江西省上饶市广信区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣1121民初4049号原告：江西广信农村商业银行股份有限公司，住所地江西省上饶市广信区旭日北大道**，统一社会信用代码913611217057423465。法定代表人：钟超，该公司董事长。委托诉讼代理人：章超，江西帝经律师事务所律师。委托诉讼代理人：张丽，江西帝经律师事务所律师。被告：王道文，男，1989年3月9日生，汉族，住江西省上饶市广信区。被告：胡文学，男，1945年4月5日生，汉族，住江西省上饶市广信区。被告：黄月仙，女，1949年3月29日生，汉族，住江西省上饶市广信区。原告江西广信农村商业银行股份有限公司与被告王道文、胡文学、黄月仙金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江西广信农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人章超、被告胡文学与黄月仙到庭参加诉讼，被告王道文经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江西广信农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告王道文立即向原告偿还850,000元借款本金及利息（利息暂计至2019年8月6日为144,678.36元，之后的利息、罚息要求按照借款合同约定计算至借款本息还清之日止）；2、判决被告胡文学、黄月仙对上述债务承担连带清偿责任；3、判决原告就被告胡文学、黄月仙的抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、判决三被告承担原告为实现债权花费的律师费代理费2,700元；5、本案的案件受理费由三被告承担。事实和理由：被告王道文向原告申请借款，双方于2016年8月15日签订《个人借款合同》，约定王道文向原告借款850,000元，贷款期限自2016年8月15日至2017年8月14日，具体的借款期限及日期以借款凭证为准，借款利率为固定年利率10.005%，结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，付息日为每月21日；同时约定，若被告没有按约还款，则逾期部分从逾期之日按照贷款罚息利率计算利息，直至清偿本息为止，罚息利率按照借款利息上浮加收50%。合同第十二条第二款第九项规定，若被告违约致使原告依法实现债权的费用（包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、执行费、公告费、律师费、鉴定费等）均由被告承担。另，2016年8月15日，被告胡文学、黄月仙与原告签订《抵押合同》，约定以位于江西省上饶市广信区旭日街道办吉阳东路的赣20**上饶县不动产权第**房产为王道文的贷款提供抵押担保，并办理了赣20**上饶县不动产权第0002379号抵押登记。2016年8月6日，胡文学、黄月仙签署《连带还款责任承诺书》，同意以其全部家庭财产、收入作为还款保证，无条件承担连带责任，直至全部贷款本息还清为止。合同签订后，原告于2016年8月19日向王道文发放了850,000元贷款。贷款发放后，王道文并没有按约向原告归还本息。2016年8月19日至2018年9月21日间，王道文实际支付利息173,294.23元，此后未再归还。截止2019年8月6日，被告尚欠原告借款本金850,000元，利息144,678.36元。另，2016年12月22日，原告经人民银行批准由上饶县农村信用合作联社更名为江西广信农村商业银行股份有限公司，原告为实现债权花费律师代理费2,700元，根据双方合同约定，该笔款项应当由被告承担，故原告起诉至法院。被告王道文未作答辩也未向法庭提交证据。被告胡文学、黄月仙辩称，被告借款是事实，但被告是因为经营问题才还不起借款，不存在恶意或有钱不还的情况，希望原告能减免利息和其他费用。本院经审理认定事实如下：江西广信农村商业银行股份有限公司王家坝支行（原名上饶县农村信用合作联社王家坝分社，以下至判决主文前简称广信银行王家坝支行）系原告江西广信农村商业银行股份有限公司（原名上饶县农村信用合作联社）的分公司。2016年8月15日，被告王道文与广信银行王家坝支行签订《个人借款合同》，约定：王道文向广信银行王家坝支行借款850,000元，用以进购石材，借款期限为12个月，自2016年8月15日至2017年8月14日止，具体借款期限及日期以借款凭证为准，借款利率为年利率10.005%，如本合同签订后贷款发放前，中国人民银行调整基准利率或利率政策发生重大变化时，该利率需进行重新约定；利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算，日利率计算基数为一年360天，换算公式：日利率＝年利率/360，月利率＝年利率/12；结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日，若贷款本金的最后一期清偿日不在付息日，则该贷款本金的最后一期清偿日为付息日，借款人应付清全部应付利息；贷款本息的归还方式为贷款到期日一次偿还本息，借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%；借款人承诺，承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等；借款人未按期偿还借款本金、利息（包括罚息和复利）或其他应付款项的，贷款人有权通过媒体或其他形式进行公告催收；《抵押合同》、《抵押物明细表》、《同意抵押意见书》及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。同日，被告胡文学作为抵押人、被告黄月仙作为抵押物共有人与广信银行王家坝支行签订了《抵押合同》，约定胡文学、黄月仙以其共有的位于江西省上饶市广信区旭日街道办吉阳东路230号的赣（2016）上饶县不动产产权第**产为王道文的贷款提供抵押担保，担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、质物保管费用以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。此外，胡文学、黄月仙还于2016年8月6日出具了《连带还款责任承诺书》，承诺以全部家庭财产、收入作为还款保证，无条件承担连带还款责任，严格执行前述《个人借款合同》中的各项条款，直至全部贷款本息还清为止。2016年8月18日，广信银行王家坝支行与胡文学、黄月仙就前述抵押物办理了抵押登记，不动产登记证号为赣（2016）上饶县不动产证明第0002379号。次日，广信银行王家坝支行向王道文发放了借款850,000元，借款凭证载明借款利率为年利率10.005%，贷款期限自2016年8月19日至2017年8月14日止。此后，被告王道文仅支付了借款利息173,294.23元。截止2019年8月6日止，被告尚欠原告借款本金850,000元、利息144,678.36元。另原告为进行本次诉讼，与江西帝经律师事务所签订了《委托代理合同》，双方约定代理费为2,700元。上述事实，有原告提交的原告的企业信用信息公示报告、三被告的身份证复印件、《个人借款合同》、借款凭证、《抵押合同》、《连带还款责任承诺书》、赣（2016）上饶县不动产证明第0002379号不动产登记证明、被告王道文的还款流水及贷款明细信息截图、《委托代理合同》以及原、被告的陈述予以证明，本院予以确认。本院认为，被告王道文经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃对原告的主张进行答辩的权利。根据《中华人民共和国公司法》第十四条第一款之规定，即“公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担”，本案中，广信银行王家坝支行作为原告的分公司，其案涉贷款的相关权利义务均应由原告承受。广信银行王家坝支行与王道文签订的《个人借款合同》、与胡文学、黄月仙签订的《抵押合同》均系双方真实意思表示，其内容合法，应受法律保护，双方均应按照合同约定履行各自义务。合同签订后，广信银行王家坝支行依约足额向王道文提供了借款，王道文未按合同约定履行还款义务，已构成违约，原告有权要求王道文归还借款本金及利息和罚息，原告要求王道文立即偿还借款本金850,000元及相应利息、罚息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。根据《个人借款合同》之约定，即“借款人承诺，承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等”，原告有权要求王道文承担原告为实现债权而已付和应付的律师费，原告在与江西帝经律师事务所签订的《委托代理合同》，明确约定代理费为2,700元，而委托合同为诺成性合同，双方签订即发生法律效力，且江西帝经律师事务所已经履行了代理职责，原告亦应按《委托代理合同》的约定支付律师代理费。原告主张的2,700元律师代理费有合同依据，应予支持，故本院对原告要求被告王道文承担原告为实现债权花费的律师代理费2,700元的诉讼请求，予以支持。被告胡文学、黄月仙出具了《连带还款责任承诺书》，二人应当按照承诺对王道文的上述债务承担连带还款责任，原告要求胡文学、黄月仙承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。广信银行王家坝支行与胡文学、黄月仙签订了《抵押合同》并办理了抵押登记手续，原告依法应对抵押物享有抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款之规定，“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”，故原告要求从抵押财产中优先受偿的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国公司法》第十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王道文于本判决生效之日起十五日内向原告江西广信农村商业银行股份有限公司归还借款本金850,000元、截止2019年8月6日的利息144,678.36元，合计994,678.36元，并自2019年8月7日起按《个人借款合同》的约定支付利息和罚息，息随本清；二、被告王道文于本判决生效之日起十五日内支付原告江西广信农村商业银行股份有限公司律师代理费2,700元；三、被告胡文学、黄月仙对被告王道文的上述第一、二项给付义务承担连带清偿责任；四、如被告王道文到期未能履行上述第一、二项给付义务，原告江西广信农村商业银行股份有限公司有权以拍卖、变卖被告胡文学、黄月仙提供抵押担保的不动产登记证号为赣（2016）上饶县不动产证明第0002379号的位于江西省上饶市广信区旭日街道办吉阳东路230号的产权证号为赣（2016）上饶县不动产权产权第**所得的价款优先受偿；五、驳回原告江西广信农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13,774元，减半收取计6,887元，由被告王道文、胡文学、黄月仙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院，在递交上诉状同时向江西省上饶市中级人民法院预交上诉案件受理费（开户行：农业银行江西省上饶市饶东支行，账号：36×××14）；上诉期满后七日内仍未预交，则按自动撤回上诉处理。本案申请执行的期间为二年，从判决规定履行期限的最后一日起计算。审判员  曹佳二〇一九年十二月六日法官助理刘柏麟书记员王云交纳执行款的告知事项：判决生效后，请于履行期限届满前将执行款交本院（开户行：上饶银行城西灵山支行，账号：20×××75）。