广西壮族自治区北流市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0981民初2012号 原告:广西北流柳银村镇银行股份有限公司，住所地广西北流市二环西路185号。统一社会信用代码：91450900588604242E。 法定代表人:张业勇，董事长。 委托诉讼代理人：谢曜骏，该行职工。 委托诉讼代理人：罗东海，该行职工。 被告:蒙金兰，女，1980年10月14日出生，汉族，住广西北流市。 被告：吴碎微，女，1976年3月16日出生，汉族，住浙江省瑞安市。 原告广西北流柳银村镇银行股份有限公司（以下简称北流柳银村镇银行）与被告蒙金兰、吴碎微金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月29日立案后，依法适用普通程序，于2019年11月26日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人罗东海、被告蒙金兰到庭参加诉讼。被告吴碎微经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒绝到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告北流柳银村镇银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告蒙金兰向原告返还贷款利息679535.88元（暂计至2019年5月23日止；以后的利息应继续按合同计算至还清之日止）；2、判令原告对被告吴碎微位于贵港市建设东路59号（中央广场）一层商铺074号、二层商铺055号（房屋所有权证号：贵港房权证港北区字第××、10××65号；房屋他项权证：贵港房他证港北区字第××号、389886号）抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、判令被告吴碎微对上述借款利息和复利承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用、公告费由两被告共同承担。 事实和理由：2015年6月30日，被告蒙金兰因经销啤酒扩大经营规模自有资金不足，以被告吴碎微位于贵港市建设东路59号（中央广场）一层商铺074号、二层商铺055号（房屋所有权证号：贵港房权证港北区字第××、10××65号）房产作抵押，向原告申请最高额担保个人借款195万元。约定最高债权额确定时间为三年，单笔借款期限为1年，付款方式为受托支付，担保方式为最高额抵押。双方于2015年6月30日签订了合同编号为2015年北柳村银借字第143号《最高额担保个人借款合同》。合同签订后，原告和被告到贵港市住房保障和房产管理局办理了抵押登记，取得了房屋他项权利证书（证号：贵港房他证港北区字第××号、389886号）。原告按合同约定于2015年6月30日向被告蒙金兰发放贷款195万元，月利率为8.4875‰，到期日为2016年6月10日。贷款到期后，被告蒙金兰于2017年12月29日归还了借款本金195万元。原告依约向被告履行了放款义务，但被告却没有按合同约定支付利息。截至2019年5月23日止，被告尚结欠原告借款利息679535.88元，原告多次上门催收未果。为维护原告的合法权益，原告遂诉至本院，请求法院依法判如所请。 被告蒙金兰辩称：对原告起诉的欠款金额和事实无异议。但本人只是帮另案被告苏志贤签了贷款协议，贷款也是由苏志贤使用，也一直都是由苏志贤负责还贷，原告并没有通知以及追讨过本人还款。苏志贤已于2017年12月29日归还了借款本金195万元，为何仍产生如此高的利息？并且时隔现在才起诉，原告有责任，希望原告把利息降低减少一部分。被告同意原告拍卖抵押的房产抵扣本人应承担的那部分债务。 被告吴碎微未向本院提出答辩意见，也没有提供证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有对对方当事人提交的证据进行答辩、质证的权利，本案被告吴碎微经本院合法传唤，无正当理由拒绝到庭，应视为其对答辩、质证权利的放弃。 上述事实有当事人陈述和原告提供的企业法人营业执照、金融许可证、法定代表人身份证、被告身份证、《最高额担保个人借款合同》、抵押物清单、房屋所有权证、房屋他项权证、借款借据、划款授权书、受托支付用款申请书、财产抵押书、活期账户交易明细单、公告费缴费发票等证据证实并附卷佐证。 经过庭审举证、质证，本院认证如下：原告提供的上述证据，客观真实，与本案具有关联性，本院依法予以认定，作为认定与本案具有关联的法律事实的依据。 本院经审理认定案件事实如下： 原告北流柳银村镇银行是依法成立并领取有企业法人营业执照、金融许可证的金融机构。2015年6月30日，被告蒙金兰向原告申请借款195万元，用于经销啤酒扩大经营规模，以登记在被告吴碎微位于贵港市建设东路59号（中央广场）一层商铺074号、二层商铺055号（房屋所有权证号：贵港房权证港北区字第××、10××65号）房产作为抵押。被告吴碎微在抵押物清单上签字，同意以上述房产作为该笔贷款的抵押物。经调查，原告认为符合借款条件，同意借款195万元。2015年6月30日，以原告北流柳银村镇银行为贷款人与被告蒙金兰为借款人、被告吴碎微为担保人共同签订了合同编号为2015年北柳村银借字第143号《最高额担保个人借款合同》一式肆份。合同约定最高债权额确定时间为三年，单笔借款期限为1年，付款方式为受托支付，担保方式为最高额抵押。担保范围包括：本合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权等费用。双方还约定借款按月结息，如借款人、担保人违约，贷款人有权停止发放贷款、提前收回已经发放借款，有权要求担保人承担担保责任，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。对逾期借款，从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息至还清之日止，贷款按照中国人民银行的规定计收复利。合同签订后，原告和被告到贵港市住房保障和房产管理局办理了抵押登记，取得了房屋他项权利证书（证号：贵港房他证港北区字第××号、389886号）。合同签订后，原告于2015年6月30日向被告蒙金兰发放贷款195万元。2015年7月2日、7月3日和7月6日，原告通过转账方式分三次分别将借款100万元、50万元和45万元通过被告蒙金兰账号为62×××01的账户支付给了交易对手苏志贤。被告蒙金兰在借款借据上签字确认，借款借据载明：借款用途购买啤酒，借款利率按月利率8.4875‰计算，放款时间为2015年6月30日，最后到期日为2016年6月10日。贷款到期后，苏志贤通过被告蒙金兰于2017年12月29日归还了借款本金195万元。 截至2017年12月29日（即还清本金之日）止，被告共欠息659266.6元。被告累计支付了利息142177.38元，至2019年5月23日止，尚欠原告借款利息、罚息及复利合计679535.88元至今没有归还。 另查明，证号为贵港房他证港北区字第××号、第389886号房屋他项权利证书已于2019年1月2日由贵港市国土资源局换发为不动产登记证明，证号分别为：桂（2019）贵港市不动产证明第0000053号、第0000054号。 本院认为，原告与被告蒙金兰、吴碎微签订的《最高额担保个人借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反有关法律、行政法规的强制性规定，双方之间的金融借款合同关系依法成立、有效，应予以保护。生效的合同对合同双方均具有法律约束力，原告已发放了借款给被告蒙金兰，被告蒙金兰没有按约定归还全部借款本息，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。因此，原告主张由被告偿还尚欠贷款利息的诉讼请求，证据确实、充分，理由成立，本院依法予以支持。位于贵港市建设东路59号（中央广场）一层商铺074号、二层商铺055号【房屋所有权证号：贵港房权证港北区字第××、10××65号；不动产登记证明：桂（2019）贵港市不动产证明第0000053号、第0000054号】房产属于被告吴碎微个人所有，上述房产作为本案借款抵押，已在贵港市住房保障和房产管理局办理了抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条的规定，本案抵押合同依法成立、有效。原告主张对被告吴碎微用于本案借款的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，证据确实、充分，理由成立，依法予以支持。被告吴碎微自愿为被告蒙金兰的借款提供连带保证担保，因此原告要求保证人吴碎微对本案借款利息和复利承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。 关于被告有异议的罚息、复利计算问题，本院认为，涉案《最高额担保个人借款合同》对罚息、复利的收取有明确约定，亦符合中国人民银行《人民币利率管理规定》的要求，故北流柳银村镇银行有关上述债务人应支付罚息、复利的诉讼请求应予支持。双方还约定了本合同项下的诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权等费用由被告承担，故原告要求被告支付本案公告费650元，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第七条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告蒙金兰支付原告北流市农村信用合作联社借款利息（利息的计算办法：1、计至2019年5月23日止为679535.88元；2、自2019年5月24日起至付清之日止，按中国人民银行公布的银行计收罚息及复利的标准计算）； 二、被告蒙金兰不履行上述判决第一项债务时，原告北流市农村信用合作联社有权依照法律的规定以本案的抵押物，即被告吴碎微名下位于贵港市建设东路59号（中央广场）一层商铺074号、二层商铺055号【房屋所有权证号：贵港房权证港北区字第××、10××65号；不动产登记证明：桂（2019）贵港市不动产证明第0000053号、第0000054号】房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 三、被告蒙金兰不履行上述判决第一项债务时，被告吴碎微对上述第一项债务承担连带清偿责任； 四、被告蒙金兰、吴碎微共同支付公告费650元给原告广西北流柳银村镇银行股份有限公司。 上述判决金钱给付义务，义务人应于本案判决生效后十日内履行完毕（汇款可汇至户名：北流市人民法院；开户银行：北流市农村信用合作联社；账号：54×××61）。逾期则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费10596元（原告已预交5298元），由被告蒙金兰、吴碎微共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院；于上诉期限届满后七日内预交案件受理费10596元(开户行：中国农业银行股份有限公司玉林城东支行，户名：广西壮族自治区玉林市中级人民法院，账号：20×××57)；逾期不交也不提出免交、缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  罗照斌 人民陪审员  李玉玲 人民陪审员  何 莲 二〇一九年十二月十八日 书 记 员  罗 镇