湖北省武穴市人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂1182民初3835号原告：武穴中银富登村镇银行有限公司。住所地：湖北省武穴市永宁大道西69号。统一社会信用代码91420000331777981E。法定代表人：郑嵘，男，系该行行长。委托代理人：张云定，男，1971年6月28日出生，汉族，系武穴中银富登村镇银行有限公司职工，一般代理。委托代理人：郭杰，男，1990年11月23日出生，汉族，系武穴中银富登村镇银行有限公司职工，一般代理。被告:胡亚华，男，1971年8月2日出生，汉族，住湖北省武穴市。被告：胡勋松，男，1968年9月5日出生，汉族，住湖北省武穴市。原告武穴中银富登村镇银行有限公司（以下简称“中银富登银行”)与被告胡亚华、胡勋松借款合同纠纷一案，本院于2019年10月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银富登银行的委托代理人张云定、被告胡亚华到庭参加诉讼。被告胡勋松经本院传票传唤，无理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银富登银行向本院提出诉讼请求：1、判令胡亚华偿还中银富登银行贷款本金90000元及截止2019年9月18日所欠利息1467.7元、罚息744.28元，以上合计92211.98元，以及自2019年9月19日起至贷款全部清偿之日止所产生罚息（罚息分别以为归还的本金和利息为计算基数，按合同约定年利率的1.5倍即每年14.85%计至贷款全部结清之日）；2、判令胡勋松对上述诉讼请求承担连带责任，并按担保合同约定承担中银富登银行为实现债权和担保权益而发生的费用；3、判令胡亚华以其名下位于武穴市××××号的房地产履行抵押担保责任，中银富登银行依法行使抵押权并优先受偿；4、判令胡亚华、胡勋松共同连带的承担本案的诉讼费用。事实和理由：2018年10月19日，中银富登银行与胡亚华签订《借款合同》（编号：2018J0113017060023），约定中银富登银行向胡亚华发放贷款9万元，贷款期限12个月，合同利率为年利率9.9%，贷款期限为2018年10月19日至2019年10月18日，还款方式为分阶段还款，还款分两个阶段，贷款期限内前10个月为第一阶段，借款人每月偿还截至应还款日的当期利息，除首期应还利息可能有所不同以外，每期应还利息金额相等；贷款期限内的剩余期限为第二阶段，借款人分期偿还本金及截至应还款日的当期利息，除末期应还本息可能所有不同外，每期应还本息总额相等。为担保上述债权，胡亚华与中银富登银行签订了《最高额抵押合同》（合同编号：2018J0113017060023-1），约定胡亚华将其名下的位于武穴市××××号的房地产提供最高额抵押担保，对上述《借款合同》下的债权承担最高额抵押担保责任，中银富登银行就该财产优先受偿。同时，中银富登银行与胡勋松签订了《最高额保证合同》（合同编号：2018J0113017060023-2），约定胡勋松对上述借款合同下的中银富登银行全部债权承担最高额连带保证担保责任。上述合同签订后，中银富登银行于2018年10月22日如约发放贷款。胡亚华在2019年6月20日未能按约定偿还当期应还本金利息，发生逾期，中银富登银行多次催收，向其宣布全部到期的贷款本息，仍未偿还，遂诉至本院。被告胡亚华辩称，借款属实。被告胡勋松未作答辩，也未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理查明：2018年10月17日，胡亚华向中银富登银行提交《三农金融借款申请表（个人经营适用）》，申请贷款90000元。2018年10月19日，中银富登银行与胡亚华签订《借款合同》（编号：2018J0113017060023），约定中银富登银行向胡亚华发放贷款90000元，贷款期限12个月，年利率为9.9%，合同期限为2018年10月19日至2019年10月18日，共12个月，还款方式为组合还款法：还款分为两个阶段，贷款期限内前十个月为第一阶段，借款人每月偿还截至应还款日的当期利息，除首期应还利息可能有所不同以外，每期应还利息金额相等；贷款期限内的剩余期限为第二阶段，借款人分期偿还本金及截至应还款日的当期利息，除末期应还本息可能所有不同外，每期应还本息总额相等。逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算复利。为担保上述债权，胡亚华与中银富登银行签订了《最高额抵押合同》（合同编号：2018J0113017060023-1），约定胡亚华以其名下的位于武穴市××××号的房地产提供担保，但双方没有办理相关抵押登记。同时，中银富登银行与胡勋松签订了《最高额保证合同》（合同编号：2018J0113017060023-2），约定胡勋松对上述借款合同下的中银富登银行全部债权承担最高额连带保证担保责任。上述合同签订后，中银富登银行于2018年10月22日依约发放了贷款，胡亚华在借款借据上签名，借据上约定2019年10月21日借款到期。因胡亚华自2019年6月20日起未能按约偿还借款本息，中银富登银行于2019年9月16日向胡亚华发出《全部收贷通知书》。截止2019年9月18日，胡亚华还下欠中银富登银行贷款本金90000元及利息1467.7元、罚息744.28元（含复利）未予偿还。武穴中银富登银行多次催讨未果，遂具状起诉。本院认为，一、原告中银富登银行与被告胡亚华签订的《借款合同》，是双方真实的意思表示，该合同并未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方当事人应依法遵守。原告中银富登银行已按约履行了发放90000元贷款的义务，被告胡亚华也应按合同的约定履行义务。因被告胡亚华未按约定履行还款义务，已构成违约。原告中银富登银行于2019年9月16日向被告胡亚华下达全部收贷通知，宣布全部贷款立即到期，并要求其清偿全部借款本息的行为，符合合同的约定和法律规定，故被告胡亚华应按照合同约定偿还下欠的本金并支付相应罚息、复利。原告中银富登银行的第一项诉讼请求，符合合同的约定和法律规定，本院予以支持；二、被告胡亚华与原告中银富登银行签订的《最高额抵押合同》，约定胡亚华以其名下位于武穴市××××号的房地产作抵押担保。依据担保法第三十七条“下列财产不得抵押：……（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权……”，涉案的房产不得作为抵押财产，也未办理抵押登记手续，该抵押权未依法设立。故原告中银富登银行要求对该房产享有优先受偿权，不符合法律规定，不予支持。三、被告胡勋松与原告中银富登银行签订《最高额保证合同》，同意为被告胡亚华在原告处的借款提供连带责任保证，系其真实的意思表示，并未违反法律法规的强制性规定，该保证合同合法有效，故原告中银富登银行要求被告胡勋松为涉诉贷款承担连带清偿责任，符合合同的约定，本院予以支持；四、原告中银富登银行主张要求被告胡勋松承担其实现债权和担保权益而发生的费用，但并未对该费用进行举证，故该诉讼请求，事实依据不足，不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十七条、第四十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告胡亚华自本判决生效之日起十日内返还原告武穴中银富登村镇银行有限公司借款本金90000元及截止2019年9月18日的应还利息1467.7元、罚息744.28元（含复利），并自2019年9月19日起按合同约定计付逾期罚息、复利至还清之日止；二、被告胡勋松对上述款项承担连带清偿责任；三、驳回原告武穴中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2105元，减半收取计1052.5元，由被告胡亚华、胡勋松负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于黄冈市中级人民法院。审判员  陈楫彬二〇一九年十二月十七日书记员  桂 舟