湖南省沅陵县人民法院 刑 事 判 决 书 (2019)湘1222刑初95号 公诉机关湖南省沅陵县人民检察院。 被告人雷发好，男，1966年1月10日出生，汉族，高中文化，原系中国邮政储蓄银行沅陵县支行信贷部经理、行长助理，湖南省沅陵县人。因涉嫌犯违法发放贷款罪，2014年8月7日被沅陵县公安局刑事拘留；同年9月11日经湖南省沅陵县人民检察院决定不批准逮捕，次日经沅陵县公安局决定对其变更强制措施为取保候审；2015年9月11日经湖南省沅陵县人民检察院决定对其继续取保候审。 辩护人叶叙华，湖南天宇律师事务所专职律师。 被告人金苗，男，1978年10月14日出生，土家族，高中文化，原系中国邮政储蓄银行沅陵县支行信贷员，湖南省沅陵县人。因涉嫌犯违法发放贷款罪，2014年8月6日被沅陵县公安局刑事拘留，同年9月11日被逮捕；当月29日经沅陵县公安局决定对其变更强制措施为取保候审；2015年9月11日经湖南省沅陵县人民检察院决定对其继续取保候审。 辩护人陈卉澜君，湖南龚云树律师事务所专职律师。 湖南省沅陵县人民检察院以沅检刑刑诉〔2016〕33号起诉书指控被告人雷发好、金苗犯违法发放贷款罪，于2016年2月16日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭进行审理后，于2018年3月26日作出(2016)湘1222刑初38号刑事判决。宣判后，湖南省沅陵县人民检察院以一审法院适用法律不当，量刑畸轻为由，提出抗诉。被告人雷发好以一审法院认定事实不清，证据不足为由，提出上诉。湖南省怀化市中级人民法院于2019年5月15日作出（2018）湘12刑终251号刑事裁定，以一审判决认定事实不清，证据不足为由，裁定撤销原判，发回重审。本院于2019年6月10日立案后，依法另行组成合议庭，适用普通程序，于2019年9月19日、2019年12月2日公开开庭进行了审理。湖南省沅陵县人民检察院指派检察员冯琼出庭支持公诉，被告人雷发好及其辩护人叶叙华、被告人金苗及其辩护人陈卉澜君到庭参加诉讼。期间，因需要补充相关证据，本院根据湖南省沅陵县人民检察院的书面建议决定延期审理二次。本案现已审理终结。 湖南省沅陵县人民检察院指控：一、被告人雷发好为完成银行贷款任务，赚取高额的绩效工资，不严格履行法定职责，明知客户李吉红、王安平、杜鹃（三人均已判刑）等人冒用他人名义虚构各种项目骗取银行贷款集中归自己使用，不认真履行审查及监管职责，为李吉红、王安平、杜娟分别违法发放885万元、580万元、90万元，共计1555万元贷款。致使李吉红骗取的731.46万元贷款本金、王安平骗取的550万元贷款本金、杜娟骗取的54.12万元贷款本金，共计1335.58万元的贷款到期不能归还，给银行造成了重大经济损失。具体分述如下： 1．李吉红自2011年起先后多次冒用或借用150余人名义、编造虚假经营信息，伪造贷款资料以农户联保或商户联保方式从沅陵县邮政储蓄银行骗取贷款885万元归自己集中使用。被告人雷发好作为信贷部经理及审贷会成员，对李吉红名下所有贷款予以通过，先后共向李吉红违法发放贷款885万元，致使李吉红骗取的731.46万元贷款本金到期无法归还； 2．王安平自2010年开始多次借用或冒用103余人名义以农户联保、商户联保贷款方式从沅陵县邮政储蓄银行骗取贷款580万元归自己集中使用。被告人雷发好作为信贷部经理和审贷会成员，对王安平名下所有贷款予以通过，先后共向王安平违法发放贷款580万元，致使王安平骗取的550万元贷款本金到期无法归还； 3．杜娟自2012年起先后多次冒用或借用黄某、瞿某、张某、冉某等人名义、编造虚假经营信息从沅陵县邮政储蓄银行骗取贷款90万元归自己集中使用，被告人雷发好作为信贷部经理及审贷会成员，对杜娟名下所有贷款予以通过，先后共向杜娟违法发放贷款90万元，致使杜娟骗取的54.12万元贷款本金到期无法归还； 二、被告人金苗作为李吉红在沅陵县邮政储蓄银行贷款的客户经理，为了完成银行贷款业务，赚取高额的绩效工资，在明知李吉红不符合贷款主体资格冒用或借用他人名义骗取贷款集中使用的前提下，不履行贷前调查职责，并积极协助为李吉红提供借名身份信息和伪造各种贷款资料，先后共向李吉红违法发放贷款885万元，致使李吉红骗取的731.46万元贷款本金到期不能收回，给银行造成了重大经济损失。 湖南省沅陵县人民检察院就起诉指控的上述事实，当庭出示和宣读了下列证据：户籍证明、到案经过、情况说明、中国邮政储蓄银行沅陵县支行文件、怀化市湘怀人力资源有限责任公司证明、刑事判决书、骗取贷款明细、身份证复印件、常住人口登记卡、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行小额贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表、小额联保借款合同、农户小额贷款客户及家庭经济情况调查表，中国邮政储蓄银行与王安平的担保函1份及还款计划保证书、王安平贷款资料、贷款申请报告、个体工商户经济户口登记表、个体工商户营业执照（沅陵县覃木溪裕和砖厂）、税务登记证复印件、中国邮政储蓄银行有限责任公司沅陵县支行关于王安平集中使用小额贷款情况的汇报、王安平集中使用贷款明细、逾期贷款率分析统计表、中国邮政储蓄银行沅陵县支行提供的雷发好经手的王安平、杜娟、李吉红渉案的220户贷款明细等书证；证人李吉红、张某1、胡某、张某2、张某3、杨某、张某4、瞿某1、张某5、周某、羊某、张某6、向某、张某7、张某8、李某、田某、全某、全某1、鲁某、颜某、杨某1、赵某、胡某1、张某9、田某1、舒某、王安平、杜娟等人的证言；被告人雷发好、金苗的供述与辩解等证据。湖南省沅陵县人民检察院据此认为，被告人雷发好、金苗身为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，其行为已构成违法发放贷款罪。在共同犯罪中，被告人雷发好、金苗均起主要作用，系主犯。特提起公诉，请求依法判处。 被告人雷发好对公诉机关指控的犯违法发放贷款罪事实提出异议，辩解称：2013年年初，雷发好已调离信贷业务部，公诉机关指控的犯罪事实提供的借据和合同上的签字是由其他人审查签字的，与雷发好无关系。辩护人叶叙华提出如下辩护意见：1.被告人雷发好的行为不构成违法发放贷款罪。被告人雷发好任信贷部主任及审贷会成员期间发放的小额贷款均已正常收回。2.公诉机关提交给法庭的《贷款合同》和《小额贷款（手工）借据》均系2013年以后的，不能成为指控被告人雷发好犯违法发放贷款罪的证据，从2010年开始直至2014年案发时止，所有农户或商户均有几次一年期的小额贷款，都是贷了还，还了后再贷的情况，每一次贷款均有独立且对应的《贷款合同》和《借据》，此后的贷款不是前期贷款延期，而是再次贷款，双方形成新的贷款关系，后期贷款逾期造成损失与被告人雷发好无关。3.虽然被告人雷发好任信贷部经理期间，发放的贷款中有部分不符合放贷条件，也不应追究被告人雷发好的刑事责任。首先，这些贷款均己收回，没有给银行造成任何损失。其次，对贷款资料真实性审查应属信贷调查员的职责，而非信贷部经理雷发好的职责。雷发好只是对信贷调查员调查核实并签字确认的资料进行程序性审查，只是“贷中审查”的一部分工作，雷发好审查签字之后，“贷中审查”还有两个环节，即审贷会审理、分管副行长签字，然后才能决定是否发放该贷款。因此，追究被告人雷发好的责任显然于法不公。 被告人金苗对公诉机关指控的犯违法发放贷款罪事实没有异议，但辩解称，被告人金苗只负责贷前调查，给李吉红贷款是集体研究的，不是其能够左右的，要求对金苗免除刑事处罚。辩护人陈卉澜君提出如下辩护意见：金苗作为信贷员，对于贷款的发放没有审批的权利，金苗在贷款发放的过程中作用较小，系从犯；金苗有自首的情节，建议法院对其从轻处罚；金苗系初次犯罪且有悔罪表现，建议对其从轻处罚；建议适用缓刑。 经审理查明:中国邮政储蓄银行办理小额贷款业务的基本操作规程主要分为三个部分。首先是贷前调查，由信贷员（主调查员和副调查员）到现场调查，撰写调查报告，提出授信建议，信贷员对贷款调查流程、内容及相关资料的真实性、可靠性负责；其次是贷中审查，由贷款业务主管人在办理贷款系统中将贷款人提供资料及调查资料提交给审查岗审查，审查岗审查通过后签署意见，交信贷部经理（业务主管），信贷部经理组织召开审贷会，审贷会成员对贷款申请的审批决策负审批责任，审贷会通过的贷款，必须报一级支行行长签字审批，行长有最后否决权。行长签署同意发放的意见后，方可发放贷款；然后是贷后检查，在贷后2-3周进行首次实地检查，每2个月进行一次电话常规检查，每半年进行至少一次实地检查；对逾期超过3天的贷款进行特别检查和贷后逾期催收。 一、被告人雷发好于2008年12月9日受聘为中国邮政储蓄银行沅陵县支行信贷业务部经理，主持信贷部全面工作，同时任审贷会成员；于2010年12月1日任行长助理，协助行长具体分管公司业务、信贷业务部和综合管理部（只负责资产保全、风险合规）等工作；2013年1月17日不再协助行长具体分管信贷业务工作，2013年3月2日调离信贷业务部，2013年3月25日不再担任审贷会成员。 1.李吉红（已判刑）自2010年12月起先后多次冒用或借用150余人名义、编造虚假经营信息，伪造贷款资料，以农户联保或商户联保方式向中国邮政储蓄银行沅陵县支行申请贷款。被告人雷发好为完成银行贷款发放任务，不严格履行法定职责，在李吉红以农户联保或商户联保方式骗取银行贷款集中归自己使用过程中，特别是明知李吉红冒用他人名义以农户联保方式骗取银行贷款500万元集中归自己使用，不认真履行审查及监管职责，导致银行违法发放贷款共计885万元。贷款期间届满后，李吉红以先还后贷的方式，在陆续对到期贷款清偿后，又在授信期限内先后继续以农户联保或商户联保方式向中国邮政储蓄银行沅陵县支行贷款。经过多次先还后贷，因李吉红不能清偿到期贷款导致案发。 2.王安平（已判刑）自2010年起以农户联保、商户联保的方式到中国邮政储蓄银行沅陵县支行贷款，后按期还清了本息。2012年上半年，王安平以开发鹿溪口油茶基地、扩大覃木溪砖厂经营规模的名义，与中国邮政储蓄银行沅陵支行工作人员颜某、舒某（均已判刑）互相勾结，先后借用或冒用沅陵县二酉乡、大合坪乡、北溶乡、沅陵镇的王某、孙某、吴某、粟某、卢某、李某1、钟某、李某2等88人的身份信息，以农户联保的形式与中国邮政储蓄银行沅陵县支行签订农户联保借款合同贷款440万元，又利用丁某、刘某、黄某，陈某、向某1、陈某1六人的身份信息，以商户联保的形式与中国邮政储蓄银行沅陵支行签订商户联保合同贷款60万元，共计贷款500万元，贷款期限一年，所得贷款均由王安平一人使用，分别用于其鹿溪口油茶基地开发、覃木溪砖厂、沅陵一中新校区基础开挖工程及其他开支。被告人雷发好作为信贷部主任和审贷会成员，对王安平名下所有贷款予以通过。贷款逾期后，2013年3月13日，王安平于为上述贷款出具了书面担保函，雷发好（2013年3月2日已调离信贷业务部）作为责任催收担保人在担保函上署名。颜某、舒某又为王安平集中使用的上述贷款办理了续贷和置换手续。另王安平因贷款于2010年将其价值1193280元的房屋抵押给中国邮政储蓄银行沅陵县支行，中国邮政储蓄银行沅陵县支行至今未主张实现担保物权。 二、被告人金苗系于2008年4月到2014年8月期间由怀化市湘怀人力资源有限责任公司以劳务派遣方式派遣至中国邮政储蓄银行沅陵县支行工作，任信贷员。被告人金苗作为李吉红在中国邮政储蓄银行沅陵县支行贷款的客户经理，为了完成银行贷款业务，在明知李吉红不符合贷款主体资格冒用或借用他人名义骗取贷款集中使用的情况下，不但不严格履行贷前调查职责，反而积极协助为李吉红提供借名身份信息和伪造各种贷款资料，导致银行违法发放贷款885万元。 沅陵县公安局经侦大队在办理李吉红、王安平骗取贷款的案件中，发现金苗、雷发好有犯罪的行为，经传唤，金苗、雷发好先后到案，均如实供述了自己的犯罪事实。 本院于2019年9月27日委托沅陵县司法局对被告人雷发好、金苗是否适用社区矫正进行调查评估，该局于2019年11月4日作出调查评估意见，建议对被告人金苗适用社区矫正，对被告人雷发好不适用社区矫正。 上述事实，有经法庭举证、质证、认证的下列证据证明： 一、书证 1．户籍证明2份，证明被告人雷发好、金苗的基本身份信息。 2．到案经过，证明沅陵县公安局经侦大队在办理李吉红、王安平、杜鹃骗取贷款的案件中，发现雷发好、金苗有犯罪的行为，2014年8月6日9时传唤金苗后，金苗到公安机关在接受询问时，如实供述了自己的犯罪事实，次日8时，公安机关传唤雷发好后，雷发好到公安机关在接受询问时，也如实供述了自己的犯罪事实。 3.中国邮政储蓄银行沅陵县支行《关于雷发好等任职的通知》（沅邮银发[2008]16号，2008年12月9日发）、《关于明确部室工作人员职责的通知》（沅邮银发[2010]13号，2010年1月23日发）文件各1份，证明雷发好受聘为信贷业务部经理，主持信贷部全面工作，负责信贷风险管理、拓展、督导并协助逾期催收工作、完成领导交办的其他工作。 4.中国邮政储蓄银行沅陵县支行《关于行领导工作分工的通知》（沅邮银发[2010]43号、2010年12月1日发，沅邮银发[2012]35号，2012年4月18日发）2份，证明雷发好任行长助理，协助行长具体分管公司业务、信贷业务部和综合管理部（只负责资产保全、风险合规）等工作。 5.中国邮政储蓄银行沅陵县支行《关于进一步规范信贷人员管理的通知》（沅邮银发[2012]55号，2012年8月23日发）文件1份，证明信贷人员的日常管理工作从信贷业务部脱离，归属东路支行管理，信贷人员有胡某1、颜某、金苗、曾某、舒某。信贷业务部只设经理、审查岗、贷后管理岗。 6.中国邮政储蓄银行沅陵县支行《关于行领导工作分工的通知》（沅邮银发[2013]3号，2013年1月17日发）文件1份，证明副行长赵湘媛协助行长具体分管信贷业务部等工作，被告人雷发好不再协助行长具体分管信贷业务工作。 7.中国邮政储蓄银行沅陵县支行《关于沅陵县支行人事调整的通知》（沅邮银发[2013]17号，2013年3月2日发）文件1份，证明被告人雷发好调离信贷业务部，调入综合管理部。胡勇任信贷业务部负责人。 8.中国邮政储蓄银行沅陵县支行《关于沅陵县支行信贷岗位设置及工作职责的通知》（沅邮银发[2013]29号，2013年3月25日发）文件1份，证明被告人雷发好不再担任审贷会成员。 9.怀化市湘怀人力资源有限责任公司于2016年1月14日出具证明1份，证明金苗于2008年4月到2014年8月期间被该公司派遣至中国邮政储蓄银行沅陵县支行工作。 10、辩护人叶叙华提供王某1等人的个人信用报告3份，证明涉案的王某1、田绍铁、王某2在中国邮政储蓄银行沅陵县支行贷款、还款记录，三人2010年至2012年期间在该行的贷款均已按期清偿。 11.中国邮政储蓄银行沅陵县支行提供的《不良贷款率统计表》2份，证明东路支行2011年有不良贷款13笔、金额37.38万元，2012年有不良贷款30笔、金额125.78万元。 12.中国邮政储蓄银行沅陵县支行提供的《关于2013年上半年以前邮政储蓄银行信贷档案管理工作的说明》，证明中国邮政储蓄银行沅陵县支行2013年上半年以前的信贷档案大量缺失或遗失，在2013年下半年业务检查过程中，集中对缺失的部分档案进行了补充，补充的档案基本为虚假资料。 13.(2015)沅刑初字第21号、（2015）怀中刑二终字第124号刑事判决书各1份，证明2010年10月至2013年3月期间，李吉红自己借用了本县五强溪镇学堂坪村、七甲坪镇、沅陵镇以及通过张某1、胡某、张某3联系提供本县筲箕湾镇九龙山村、通过张某2联系提供马底驿乡洞头村等地共125人村、居民的身份、户籍信息，假冒他人名义，并伪造他人签字按手印、编造虚假经营信息等欺骗手段，以每名农户贷款5万元骗取贷款。其中2010年12月23日至24日，以谭某等6人名义贷款30万元；2011年1月17日至11月13日，以张某10等66人名义贷款330万元；2012年1月15日至12月25日，以唐某等21人名义贷款105万元；2013年1月13日至3月18日，以唐某1等32人名义贷款160万元。共骗取中国邮政储蓄银行沅陵县支行贷款625万元归被告人李吉红个人使用。李吉红与金苗还假借原沅陵县属雄鹰房地产开发商名下已还本付息的26名购房户名义，以商户联保小额贷款方式，每名商户贷款10万元，于2011年5月6日至12月16日，李吉红以唐某2等26人名义贷款260万元，骗取中国邮政储蓄银行沅陵县支行贷款260万元归李吉红个人使用。李吉红共骗取885万元贷款，共偿还贷款本金1535388.69元，偿还利息、罚息2129331.72元，李吉红偿还贷款本金及利息共计3664720.41元。 14.李吉红骗取贷款明细两份，证明李吉红以张某2、张某11等150人的名义采取农户联保、商户联保的方式借款885万元。 15.本院（2017）沅刑初字第150号刑事判决书1份，证明2011年王安平以农户联保商户联保的方式到邮政储蓄银行沅陵支行贷款，后按期还清了本息。2012年上半年，王安平以开发鹿溪口油茶基地，扩大覃木溪砖厂经营规模的名义，与中国邮政储蓄银行沅陵县支行工作人员颜某、舒某互相勾结，先后借用和冒用沅陵县二酉乡、大合坪乡、北溶乡、沅陵镇的王某、孙某、吴某、粟某、卢某、李某1、钟某、李某2等88人的身份信息，以农户联保的形式与中国邮政储蓄银行沅陵县支行签订农户联保借款合同贷款440万元，又利用丁某、刘某、黄某，陈某、向某1、陈某1六人的身份信息，以商户联保的形式与中国邮政储蓄银行沅陵县支行签订商户联保合同贷款60万元，共计贷款500万元，贷款期限一年。所得贷款均由王安平一人使用。2013年3月，中国邮政储蓄银行沅陵县支行工作人员颜某、舒某又为王安平的贷款办理了续贷和置换手续。王安平为上述贷款出具了书面担保承诺函。至案发王安平仅归还中国邮政储蓄银行沅陵县支行1572470.52元，尚欠3427529.48元。 16.王安平的担保函及还款计划保证书各1份，证明2013年3月13日王安平因经营项目缺少流动资金周转，不能按期归还贷款，因此申请向沅陵县邮储银续贷以缓解还款压力，自愿为田某3、田某2等88人的440万元及王某1、高某等11人的110万元贷款提供连带责任担保，并自愿提供以本人名下的企业、家庭资产作为连带责任担保，保证在2013年8月份一次性结清80万元贷款，并从2013年5月份起，每月还贷款本金15万元至贷款全部结清。担保人王安平，责任催收担保人雷发好。 17.王安平贷款资料、贷款申请报告、个体工商户登记表、个体工商户营业执照（沅陵县覃木溪裕和砖厂）、税务登记证复印件（沅陵县覃木溪裕和砖厂）各1份，证明沅陵县覃木溪裕和砖厂2011年10月15日成立，法人代表王安平。 18.中国邮政储蓄银行有限责任公司沅陵县支行关于王安平集中使用小额贷款情况的汇报、王安平集中使用贷款明细、逾期贷款率分析统计表1份，证明中国邮政储蓄银行沅陵县支行于2013年3月6日就王安平集中使用小额贷款的情况向市分行领导汇报。 19.身份证复印件、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行小额贷款（手工）借据、小额联保借款合同等相关银行贷款文件若干份，证明王安平借用的100余人身份信息在银行办理贷款的详细资料。 20.房屋他项权证等，证明王安平所有的位于沅陵县沅陵镇狮子岩的**房屋于2010年2月5日设定中国邮政储蓄银行沅陵县支行为他项权利人（一般抵押，债权数额56万元）。 21.中国邮政储蓄银行沅陵县支行出具的情况说明，证明该行于2013年3月19日起启用个人信贷2.0系统，启用柜员号办理业务，员工工号绑定手机号码接受相应验证码；王安平的价值1193280元的房屋于2010年抵押给中国邮政储蓄银行沅陵县支行，该行至今未主张实现担保物权。 二、证人证言 22.证人李吉红的证言，证明2010年4月8日，他在沅陵县农业发展银行的400万元贷款到期，准备续借。沅陵县邮政储蓄银行领导和工作人员口头承诺，他可以贷款500万元，他按照邮政银行信贷部的要求办好了资产评估报告及他名下房产的分户手续，信贷部开审贷会后，报怀化市邮政储蓄银行信贷部审批没有通过。在与银行工作人员协商过程中，银行工作人员提出以农户联保的方式贷款，他同意了。从2010年下半年至2011年下半年，他自己以七甲坪镇、五强溪镇亲属、朋友的名义用农户联保的方式到沅陵县邮政储蓄银行贷款300多万元。2011年的时候，他和张某1、粟某1合伙投资经营的贵龙矿业公司缺乏资金，在筲箕湾镇通过张某1找了30个人，通过张某3和胡某找了20人，贷款总额是200多万元，有一部分他投资到了贵龙矿业公司，有一部分用于还银行贷款的利息。2011年的时候，通过张某2在马底驿乡洞头村向亲朋好友借了身份证及户籍本19个，贷款总额95万元，其中8万元借给了张某2，剩余87万元用于偿还银行的利息及贵龙矿业的日常开支。在沅陵镇他找亲朋好友帮忙，贷款50万元左右。邮政储蓄银行工作人员将别人归还给银行的贷款转借给他80万元，约130万元，这笔钱用于偿还银行本息及贵龙矿业的日常开支。在2013年6月份之前他一直在支付利息，资金周转困难，无力偿还，他共在贵龙矿业投资430万元，剩余400多万元都还贷款本金和利息。 23.证人王安平的证言，证明王安平在2010年11月到邮政储蓄银行咨询、了解到沅陵县邮政储蓄银行有种植加农户的形式办理农户联保贷款，每个农户可以贷款5万元，贷款项目的具体贷款流程，当时信贷部的经理雷发好、舒某、颜某等人都在。王安平和张某12就与农户及周边村的几个村支书开会讨论开发鹿溪口油茶基地合作社的事，也得到这些村民及几个支书的支持，有一些村民同意在沅陵县邮政储蓄银行办理贷款入股鹿溪口油茶基地合作社形式在主沅陵县邮政储蓄银行办理贷款，之后由王安平和张某12在沅陵县邮政储蓄银行申请给这些农户办理l70万元贷款手续。王安平在沅陵县凤凰城房地产开发有限公司担任工程项目部经理，后以凤凰景城房地严开发有限公司的土地手续和房产手续做抵押办理贷款，在2010年11月份至2011年4月份开始在沅陵县邮政储蓄银行办理大额贷款，办理了470万元贷款，这470万元的贷款是由沅陵县邮政储蓄银行信贷部舒某和颜某办理的贷款手续，其中鹿溪口开办油茶基地农村合作社170万元，凤凰景城房地产开发有限公司贷款300万元，其中包含商户联保贷款的30万元（分别是王安平、王某1、高某），在2012年过年前全部还清。2012年上半年的时候，沅陵县邮政储蓄银行调来一个叫张某9的新行长，张某9行长主动找他，还有信贷部的工作人员雷发好、舒某、金苗、颜某、胡某1都在场，张某9就鼓励王安平续贷。之后就由银行工作人员直接帮王安平办理了续贷手续，具体怎么办的不清楚，最后就给了王安平440万元的贷款，他就将这440万元用于鹿溪口油茶基地合作社开发。 2013年3-4月份，银行贷款到期后，张某9又给王安平办理了440万元续贷，其中包括110万元的商户联保的续贷（都经过张某9行长签字同意的），当时王安平写了担保函和还款协议，雷发好是负责催收担保人并签字。提出要有一定的抵押物，将这些贷款变成商务抵押类贷款，王安平将房产证、油茶基地、砖厂营业执照等都抵在沅陵县邮政储蓄银行了，还要求他本人写了一份担保函、一份还款计划书，都经过张某9行长签字同意的，当时他写了担保函和还款协议，雷发好是负责催收担保人并签字。至于续贷都是由沅陵县邮政储蓄银行工作人员一手办理的，他们工作人员是怎样操作的，王安平不清楚了，王安平就直接拿银行存折卡，将这些钱取出并用于油茶基地。110万元的商户联保续贷是以王安平、王某1、高某、雷某、谢某、刘某、陈某1、陈某、丁某、向某1、黄某等11个人的商户联保贷款是以扩大覃木溪砖厂的建设为名义在沅陵县邮政储蓄银行办理的贷款，其中王某1、高某的贷款资金是他们自己使用了，雷某和谢某是他们取出投入到砖厂了，其他钱都投入到覃木溪砖厂的建设了。 24.证人张某1的证言，证明2010年粟某1、李吉红向贵龙矿业有限公司进行投资时，李吉红在沅陵县邮政储蓄银行进行贷款，张士贵帮李吉红找了30个人，每个人贷款5万元，一共贷了150万元。2013年李吉红提出撤资，张某1以贵龙矿业有限公司名义写了一张借条，李吉红共投资357.2411万元。 25.证人胡某的证言，证明2011年胡新歌找了姚某、姚某1、李某3的户籍本和胡某本人的身份证交给了李吉红帮忙贷款，后沅陵县邮政储蓄银行工作人员到贵龙矿业公司办理贷款手续，具体贷款胡某不清楚。 26.证人张某2的证言，证明2011年张某2向李吉红借款时，李吉红叫张群帮忙找了19个人的身份证复印件，在沅陵县邮政储蓄银行，李吉红以张群提供的19个人名义办理了贷款。 27.证人张某3的证言，证明2009年底的一天，李吉红叫张某3帮忙找几个人的身份证复印件在沅陵县邮政储蓄银行办理贷款，张某3把自己以及其妻冯某等15人身份证复印件交给了李吉红，这15个人本人都没有去沅陵县邮政储蓄银行办理过贷款业务等手续。 28.证人杨某的证言，证明2010年，舒某找到杨某说要借身份证复印件。杨某就将其本人和丈夫李某4的身份证复印件借给了舒某。杨某没有去过沅陵县邮政储蓄银行办理过有关贷款手续。 29.证人张某4的证言，证明2011年的时候，张某4女婿李吉红带着张某4到沅陵县邮政储蓄银行，签字并照相，办理了贷款手续，张某4没管这贷款的事了。 30.证人瞿某1的证言，证明2011年的时候，他哥哥张某1借了瞿某1夫妇的身份证，以他们的名义去银行贷款，后几个银行工作人员到公司办手续，要他们签字按手印、照相。瞿某1夫妇都没有收到过贷款资金，也不知道贷款了多少钱。 31.证人张某5的证言，证明他和妻子李某5、女儿张某13都没有在沅陵县邮政储蓄银行办理过贷款。2011年前后，他曾经将他们的身份证借给张某1，张某1将身份证复印之后退还给他。 32.证人周某的证言，证明周某没有在沅陵县邮政储蓄银行办理过贷款。2012年底的一天晚上，李吉红带着几个银行工作人员到她家，借户口本办贷款，她把自己和儿子唐某3的身份证给了李吉红。随后，银行工作人员就给她和儿子拍了照，又叫他们签字按手印。 33.证人羊某的证言，证明2011下半年，李吉红用她和其夫唐某4户口到银行贷款，银行工作人员到学堂坪办贷款手续，她签字按手印并照相。 34.证人张某6的证言，证明他侄儿张某2借身份证和户籍本办理贷款，张某6没有办理过关于贷款的签字按手印等手续。 35.证人向某的证言，证明张某2找他提供身份信息，从邮政储蓄银行办贷款，向某同意了并将身份复印件给了张群。 36.证人张某7的证言，证明在2012年的时候，在七优米业公司办公室，李吉红向她及其他一起的同事借身份证办贷款，她将自己和丈夫宋某的身份证复印件给了李吉红。李吉红带着邮政银行的工作人员到公司办公室办贷款手续。 37.证人张某8的证言，证明李吉红带着邮政储蓄银行的工作人员到七优米业厂里来，找他借户口本办贷款，他就给了身份证，银行工作人员叫他在贷款协议上签名按手印，还拍了照。 38.证人李某的证言，证明李某在七优米业公司工作，2012年，李吉红找他借户口本办贷款，带着银行工作人员到厂里来，他和妻子梅某到厂里办了贷款手续，在贷款协议上签字按手印，还拍了照。 39.证人田某的证言，证明2012年，李吉红向他借身份证、户籍本办贷款。李吉红带着几个工作人员到他家，需要以他的名义办贷款，他就同意了，银行工作人员办了手续，在贷款协议上签字按手印，拍了照。 40.证人全某的证言，证明全某在七优米业工作，李吉红在办公室向全某和张某7等几个人借身份证去邮政储蓄银行办理贷款，银行工作人员到了办公室，全某签了字、按了手印、并照了相。 41.证人全某1的证言，证明李吉红找全克借身份证贷款，全克将妻子全某2的身份证也借给了李吉红。他们没有去办过贷款手续。 42.证人鲁某的证言，证明2010年的时候，李吉红向鲁某借身份证办理贷款，带着几个银行工作人员到七甲坪办理贷款，他签字按手印、照相。 43.证人舒某的证言，证明2010年下半年至2013年上半年期间，李吉红在沅陵县邮政储蓄银行陆续以农户、商户联保的方式利用100多个人的名义贷款，一共贷款是800多万，他给金苗担任副调期间，到七甲坪办理了30多个人的贷款手续，办理贷款的大部分资料都是他和金苗在办公室编造的。2011年夏天的时候，他和金苗还一起在贵龙矿业驻华天的办公室为胡某提供的20多个农户办理了贷款手续。这20多个人除了身份证、户籍本的复印件是真实的外，其他所有贷款材料都是伪造的。还有一部分贷款是李吉红提供身份证、户籍本复印件，金苗直接拿这些复印件开户，银行打款后，金苗再补有关的贷款资料，贷款流程次序颠倒。贷款给李吉红实际上一开始全体信贷部人员已经达成了共识，李吉红得大部分贷款是没有开审贷会的，直接填好审贷会的内容，并催促信贷员将已经发放给李吉红得贷款相关资料完善并存档。王安平在沅陵县邮政储蓄银行贷款大部分业务都是他和颜某一起办理，王安平在沅陵县邮政储蓄银行所有贷款是通过颜某的岗位发放出去的，但颜某不会操作电脑，所以每次都是他拿颜某岗位权限在电脑上负责王安平的贷款手续的办理，2009年至2013年期间，王安平使用他人名义在沅陵县邮政储蓄银行陆续续办理了商户联保及农户联保贷款，使用该他人名义贷款500多万元。跳过了信贷审查岗，审贷会审查，在领导的默许下违规操作办理的。在初期沅陵县邮政储蓄银行信贷业务发展的时候，为了抢占信贷放款额度，只要王安平提供了其名下人员的身份信息，他和颜某就直接先将贷款钱发放给王安平，就直接跳过信贷部审查岗，审贷会审查等办理贷款手续流程，之后由他和颜某在对完善王安平名下人员的贷款资料，这种操作模式就是先放钱，再补资料，完全是逆流程操作发放贷款，这种逆流程操作模式是在张某9和雷发好默许下完成的。2010年的时候，王安平之前贷款信用度比较好，还款比较准时，2011年3月份，张某9到银行担任行长，注重发展信贷业务，王安平办理贷款，行领导张某9、雷发好与王安平商定好贷款后，就指定他和颜某一起办理银行贷款的各项手续，以王安平在沅陵镇白岩村所开农村合作社的名义，办理了农户联保贷款440万元的贷款，有llO万元是商户联保贷款，这些被借名和冒名贷款的农户的身份证复印件大部分是由王安平是供的，商户人员都是由他们银行提供的人员，是雄鹰房地产开发有限公司贷款人的身份信息转到了王安平名下，还有一部分是原凤凰景城名下的贷款人员的身份信息。2013年3-4月份，银行贷款到期后，贷款置换，是经过张某9行长同意，雷发好是作为王安平贷款置换的责任催收人，这次置换大概有400多万元，这些置换手续全部都是由他和颜某一起办理的置换贷款手续，又不能继续贷款置换，最终造成贷款逾期。杜娟在邮政银行共贷款140多万元，杜娟贷款都是经过邮政银行信贷部审贷会讨论通过的，并以农户联保及商户联保的方式给杜娟贷款，同意以农户联保的方式贷款50万元给杜娟，是他与颜某在杜娟陪同下帮10户农户办理了照相、签字手续。到2013年这笔贷款杜娟置换过三次。第二次杜娟采用商户联保的方式，以唐某5、刘某1、杨某2三人的名义贷款30万元，也是他与颜某到3户的商铺办理照相、签字手续，这笔贷款杜娟置换了二次。杜娟第三次贷款是以6户商户联保方式贷款60万元，由他与颜某办理的手续，到2013年年底，杜娟偿还了3户30万元的贷款。 44.证人颜某的证言，证明李吉红的500万元的抵押贷款变成农户联保方式贷款，他们是开会通过的，要李吉红提供人的资料，金苗、胡某1完善签字、按手印手续、收集照相资料，杨某1、雷发好负责审批。王安平在田某1担任银行行长期间，贷款是全部还清了。张某9调到沅陵县邮政储蓄银行担任行长后，大力发展信贷业务，张某9行长和雷发好经理与王安平商定好贷款事项后，在会议上直接指定颜某和舒某帮王安平办理贷款手续，所以说王安平贷款办理是经张某9行长和雷发好经理两个领导商定好，他和舒某只是完善王安平的贷款手续。贷款户身份信息部分是王安平自己提供的，另一部分是舒某复印原来凤凰景城贷款户存于沅陵县邮政储蓄银行的身份信息。因为他不会操作电脑，而舒某又没有权限，所以都是舒某利用他的权限负责电脑操作，其他手续都是由他和舒某共同去办理的。还证明王安平贷款的470万元一直在循环使用，在行长张某9召开王安平贷款会议时，安排他和舒某负责给王安平办理贷款，王安平的贷款集中使用，而行领导全部都清楚，只要王安平提供身份信息，他们就逆向操作，先放款后完善各项手续。由他和舒某在办公室完善好贷款申请表，后他和舒某及王安平拿这些资料去补签字和捺印，有些人是本人签字和捺印，有些是被人代签字和捺印的；之后的审查岗审查、审贷会审查都是之后补的手续，实际上是没有通过审查岗审查和审贷会审查就直接放款了。 45.证人杨某1的证言，证明2010年10月份，李吉红办理500万元抵押贷款，手续上报怀化邮政储蓄银行没有审批。信贷部召开了一次关于李吉红贷款的专门会议，同意以小额贷款方式贷款给李吉红。金苗先收集资料，再拿这些人员身份证复印件开户。先将贷款给李吉红，再由金苗完善资料并送杨某1审查，补审查记录和审贷会会议记录。杨某1于2009年5月至2014年4月份一直在中国邮政储蓄银行沅陵县支行的信贷部审查岗担任审查员一职。王安平是从2010年至2013年开始在邮政储蓄银行开始办理贷款，这500万元贷款也是陆陆续续借用或冒用100多人的名义在银行进行贷款的。在2012年年初的时候，凤凰景城房地产开发公司将邮政储蓄银行的所有贷款还清，所以凤凰景城房地产开发公司名下的员工的贷款身份信息全空出来了，银长张某9要信贷部大力发展业务，曾多次问过王安平要不要贷款，至于王安平是如何用这些身份证信息办理贷款的，杨某1不清楚。 46.证人赵某的证言，证明赵某参加过李吉红一次贷款会议，最后清查李吉红贷款数时，才知道李吉红在沅陵县邮政储蓄银行贷款了700多万元。赵某没有分管信贷部工作，所以不清楚王安平的贷款，2013年年初对王安平贷款清查时，才知道王安平银行贷款的事，王安平资金周转有困难，要求邮政储蓄银行进行续贷，银行就多次对王安平续贷问题进行开会，张某9行长开会要求必须对王安平名下的贷款进行置换。就要王安平追加抵押物，王安平就拿沅陵县沅陵镇覃木溪村的砖厂和大合坪乡的一个林场做抵押，但这两个抵押物到办不了他项，最后就这两个抵押物没有办理成功，王安平就提供了很多财产证明，通过置换达到确权，压降额度，制定还款计划，再由银行信贷部的雷发好作为责任催收人，银行陆续办王安平办理置换的各种手续，王安平先拿出100万元进行置换，通过多次置换，一共置换出440万元的贷款。 47.证人胡某1的证言，证明金苗是李吉红贷款调查的主调，他是副调，胡某1只是参与李吉红一小部分的副调工作，每一笔贷款必须要经过信贷部审查岗审查，由信贷部经理审批签字，审贷会成员开会，还有一个主管信贷部领导必须要参加审贷会，每次审贷会都有会议纪要，参会人员都要签字。王安平办理贷款是先放款，后补办手续，逆流程操作的违规情形，王安平的贷款440万元置换后，至今逾期未还。就是因为王安平贷款逾期，才将雷发好调离的，由胡某1担任信贷部经理，在对于王安平贷款逾期进行置换的问题，胡某1只应行领导要求列席参加，其他王安平贷款置换的事，胡某1一概没管。 48.证人张某9的证言，证明张某9在2012年4月1日至2013年6月在沅陵县邮政储蓄银行担任行长，张某9调来沅陵县邮政储蓄银行的时候，李吉红的贷款已经全部贷出去了，王安平是从2010年8月份就开始在沅陵县邮政储蓄银行办理农户联保贷款，2011年8月份办理了11户商户联保贷款。这些贷款办理一年一次办理续贷，办理过多次续贷。商户联保与农户联保的单笔贷款期限为1年，但这两种方式的贷款方式可以授信有效期是2年时间。在这2年之内，贷款人如果把贷款的钱还清，就可以马上继续贷款同样额度的贷款，贷款人可以在2年内申请1年期限的贷款，这方式的贷款就是续贷，也就是说贷款人最长用贷款到3年的时间。贷款人在邮政储蓄银行进行续贷，只要经过信贷部经理签字就可以，不再需要开审贷会，也不要银行行长签字。2013年3月份的时候王安平名下所有人员贷款全部逾期，王安平又无力偿还580万元贷款，王安平就提出置换贷款的要求，一开始张某9要求王安平将所有贷款结清，但王安平无法结清贷款并使贷款全部逾期，王安平名下贷款逾期后导致了省总行重点关注沅陵县邮政储蓄银行，之后他们就找到王安平协商置换贷款的要求，并对王安平的置换贷款进行多次会议，独立审批人李某6就要求雷发好为王安平名下贷款进行催收担保，他们就王安平置换贷款的协商的相关事由向市分行进行汇报，市分行主管行长曾某1我行王安平贷款逾期问题提出四点要求，张某9回到行里后召开会议进行具体安排要求：王安平置换贷款的抵押和担保函的签署都由副行长负责把关，王安平名下贷款由原经办人员负责办理贷款手续，并要求贷款程序必须合规，叠加担保必须到位，还款计划必须可行，面签必须到位。具体王安平贷款置换，张某9没有进行过多干预．由于市分行发现沅陵支行信贷部存在没有进行审批就发放成功的贷款，而整个行领导班子对此情况也不知情，所以就明确要求沅陵县支行行长必须在放款单上签字（不是审批贷款）以证明知晓此事，在王安平所有放款单上都有张某9的签字。在2013年3月份的时候，给王安平置换了贷款440万元（原王安平农户联保贷款是470万元，要求偿还30万元本金后，给王安平置换了440万元），在张某9调离沅陵县之前，王安平名下贷款都按照还款协议偿还贷款。 49.证人田某1的证言，证明田某1在担任沅陵县邮政储蓄银行行长期间，2010年下半年李吉红到沅陵县邮政储蓄银行办理抵押贷款500万元而没有成功。对于李吉红以农户联保、商户联保贷款的事，雷发好或其他信贷部工作人员都没有向他汇报过，贷款逾期后，田某1才知道。 三、被告人的供述和辩解 50.被告人金苗的供述及辩解，证明2010年10月份左右，李吉红来到沅陵县邮政储蓄银行要办理农户联保的方式贷款100万元业务，交了申请材料给银行，金苗和胡某1、舒某三人一起到沅陵县七甲坪李吉红父亲李某7所开的七优米业及养猪场进行了解调查，李吉红父亲李某7的七优米业公司具备担保人的条件，沅陵县邮政储蓄银行就同意贷款给七优米业公司名义上班的20个农户，他们三人到七优米业公司的办公室帮这20个衣户办理照相、签字、按手印、收集资料等关贷款手续，沅陵县邮政储蓄银行就贷款给李吉红的，因为沅陵县邮政储蓄银行对李吉红的资产调查过，所以也都比较放心贷款给李吉红。2010年11月份，李吉红准备贷款500万元，因怀化市邮政储蓄银行领导拒绝签字而没有成功。他与雷发好、舒某、杨某1、胡某1、颜某开会决定以农户、商户联保方式贷款给李吉红，要李自己找农户，以农户名义进行贷款。2010年底，他们与李吉红到五强溪镇学堂坪村、五强溪集镇，以20-30个人农户联保方式贷款的办理贷款手续，约100多万元，2011年上半年，因李吉红在贵龙矿业投资，由贵龙矿业的法人代表提供了30个人，胡某提供了15个人的身份证复印件，他和舒某也办理了贷款手续。2011年6月份，李吉红通过张某2找了19个人的身份证复印件，办理贷款手续。2012年，李吉红急需用钱，由他与舒某、杨某3、颜某提供了12个雄鹰房地产开发商名下的商户贷款人员，每人贷款10万元，将商户贷款转到了李吉红名下，李吉红自己也找了沅陵镇的一些人，以他人名义贷款，共找了151个人。这些贷款他们一般都没有调查，只要他们签名、按印、照个相就可以了，因为知道是给李吉红贷款，所以办理贷款的大部分资料是他在办公室编造的，胡某1和颜某都一起做过类似的调查表。信贷部就李吉红续贷情况向田某1、张某9行长汇报过，他们也是应该知情的。 51.被告人雷发好的供述及辩解，证明2009年3月至2013年3月其在沅陵县邮政储蓄银行担任信贷部经理，负责贷款审批工作。在2010年的时候，李吉红来沅陵县邮政储蓄银行申请贷款100万元，贷款理由是七优米业公司稻谷的收割，七优米业公司里名下种植户来进行农户联保的方式贷款，每户可以申请贷款5万元，但必须要由的七优米业公司作担保，才能贷款成功，最后李吉红就用七优米业种植户的名义贷款了100万元。在2010年年底省里、市里给沅陵县邮政储蓄银行下达了每年完成一定数额的贷款业务，为了完成贷款业务，沅陵县邮政储蓄银行信贷部内部就进行开个讨论会，讨论了解一些可以达到要求的贷款客户，信贷员金苗在讨论会上讲李吉红已经在沅陵县农业发展银行贷款400万元，可以把李吉红这个贷款业务争取过来。对李吉红的资产进行了解调查，李吉红父亲李某7有一家七优米业公司、一个养猪场，李吉红有两台车、两处房产、还有土地，房产都有房产证，土地也有土地使用证，大概价值1000万元左右，李吉红也提供了资产及房产资料，由他和田某1行长、金苗整理好资料向怀化市邮政储蓄银行汇报，当时怀化市邮政储蓄银行的陈副行长和信贷部的总经理胡业文口头承诺可以贷款500万元给李吉红。他告诉李吉红只能贷款100万元，要直接贷款500万元是贷不了，必须要分5笔办理，将手续整理好后，他和田行长、金苗到怀化市邮政储蓄银行帮李吉红办理贷款事项，但因为种种原因，怀化市邮政储蓄银行的相关领导拒绝签字，贷款没办理下来。回来之后，沅陵县邮政储蓄银行就与李吉红协商贷款事项，了解到李吉红已经将农业发展银行的400万元贷款给退了。为了促成这笔贷款业务以完成上级业务部门下达的贷款指标任务，他就向时任怀化市邮政储蓄银行信贷部副总经理的张某9汇报，张某9建议以农户联保的方式将500万元的金额化整为零贷款给李吉红，之后他就向当时的田某1行长和主管信贷的赵某副行长汇报，他们就让信贷部先行讨论，如果能够这样操作就按照程序操作，他在信贷部主持召开了专门会议，金苗、舒某、胡某1、颜某、杨某1等人参会，会议主要研究讨论采取农户联保方式给李吉红发放贷款的具体事项，讨论结果是大家都同意采取农户联保的方式贷款给李吉红，将信贷部讨论的结果给沅陵县邮政储蓄银行的田某1行长和赵某副行长又汇了报，田行长和赵副行长也同意以农户联保的方式化整为零给李吉红办理贷款，但要李吉红自已找农户来集中办理贷款手续，之后沅陵县邮政储蓄银行信贷部就分批给李吉红办理了这100多个人贷款手续。从2010年年底至2011年年底将贷款分批办理完，这种贷款期限只有1年，所以在2013年3月份之前，沅陵县邮政储蓄银行对李吉红的贷款进行了2至3次的贷款续贷。在2013年3月份之后，省、市行要求控制贷款逾期以避免形成不良贷款，所以就要求李吉红偿还贷款百分之二十的本金，李吉红还了130万元的本金。怀化市邮政储蓄银行的龚行长、曾行长、杨行长、陈行长都签署了贷款置换重组公函同意李吉红贷款置换或重组，置换是贷款者还了一定贷款本金，贷款者可以继续贷款，资金可以循环使用3年。重组就是将李吉红名下的140个名义贷款人，重组到实际贷款人李吉红名下。2013年6月份，为了清除沅陵县邮政储蓄银行不良贷款率，也为沅陵县邮政储蓄银行贷款的正规化，要求李吉红再次还款100万元，但李吉红就还不出贷款了。李吉红在沅陵县邮政储蓄银行的800多万元的贷款，其中的600多万元农户联保贷款是经过他审批的，审贷会上他也全部同意了，在审批和审贷会也就是走个形式。事后了解得知是金苗私自利用他的审批权限（他的工号和密码）发放贷款给李吉红的，金苗也承认确实是他私下操作审批的。 王安平从2010年开始就在沅陵县邮政储蓄银行办理贷款了，但都是办理一些小额贷款，还款都比较准时。在2012年年初，张某9行长调来后，为了发展信贷业各，就专门到信贷部了解过可以发展业务的对象，同时了解到王安平这个优质客户，他联系到王安平，张某9行长与王安平到沅陵县邮政储蓄银行进行见面，王安平与张某9行长谈好以沅陵县鹿溪口油茶合作社的名义加农户加抵押的方式办理贷款，具体的贷款数额是根据王安平提供的农户数量来办理的，反正每户农户只能贷款5万元，关于王安平的贷款事项，在张某9行长的主持下讨论过王安平贷款事项办理会议，张某9行长安排信贷部信贷员加班加点给王安平办理贷款手续。他与颜某、舒某、胡某1四人一起到沅陵县白岩村村委会学习室给农户办理过贷款手续，当时办理的贷款人员一共有30多人的样子，由颜某、舒某两人给这些农户办理贷款手续，胡某1负责照相，但因为人数人多，他们是具体办理贷款手续的过程我也不清楚，其它王安平名下贷款人员的贷款手续办理他都没参与了。他作为经理只负责审批签字，在经过信贷部审查岗审查过后，只要信贷员提供的客户贷款资料全部齐全，他就在审批表上运行签字，然后提交审贷会，审贷会的会议记录及审查，很多都是事后补的，是没有经过审查的，之后他只要补签字就行了。在对王安平名下贷款进行统计时发现为440万元。2012年8月份的时候，王安平以覃木溪砖厂的购置机械设备的名义在沅陵县邮政储蓄银行办理了110万元商户联保贷款，由沅陵县邮政储蓄银行信贷部档案室管理人员舒某私自从档案室复印出8个人的身份信息，加上王安平自己本人及姐姐王某1、高某三人，也就是11个人，最后给王安平办理了l10万元商户联保贷款，其中8人的商户联保贷款他是完全不知情的，之后再将这8户商户联保贷款的钱放给王安平后，舒波和王安平一起拿着贷款资料找到他，要求他续贷签字，最后发现这8户商户联保贷款是用雄鹰房地产公司用门面抵押的贷款的人员名单，该公司还清贷款后，这些身份信息就空出来了保存在档案室，最后知道贷款都已经发放出去了，他也没办法，就直接签字了。2012年12月份的时候，他从信贷部经理调任到综合管理部门，但他还在信贷部挂着审贷会成员的名字。在2013年3月份，听说王安平办理续贷，胡某1找到他，要他到王安平贷款手续里的审贷会会议记录签字，当时他就拒绝了，因为贷款钱已经放出去几个月了，所以他不可能签字的，最后因为市银监局来行进行检查，最后由张某9行长对他做工作，要他以大局为重，要不然罚钱也是罚他们银行的钱，最后他没办法，就在王安平贷款手续里的审贷会议记录上的审贷成员一栏里签字了。 本院认为，被告人雷发好作为中国邮政储蓄银行沅陵县支行信贷部经理、审贷会成员、行长助理，被告人金苗作为中国邮政储蓄银行沅陵县支行信贷部信贷员，违反《中华人民共和国商业银行法》等国家规定，向关系人以外的人发放贷款，数额巨大，其行为均已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控被告人金苗、雷发好犯违法发放贷款罪的事实客观存在，罪名成立，本院予以确认。被告人金苗明知李吉红冒用或借用他人名义骗取贷款集中归李吉红使用不符合规定，不但不严格履行贷前调查职责，反而积极协助为李吉红提供借名身份信息和伪造相关贷款资料；被告人雷发好在李吉红冒用或借用他人名义以农户联保或商户联保方式和王安平以虚构各种项目方式，骗取银行贷款集中归个人使用不符合规定情况下，特别是明知李吉红冒用或借用他人名义以农户联保方式骗取贷款集中归李吉红使用不符合规定，不严格履行审查及监管职责；在违法发放贷款过程中，被告人金苗、被告人雷发好均起主要作用，均系主犯，应分别按照其全部犯罪处罚。二被告人违法发放贷款数额，以本院审理查明的为准。被告人雷发好、金苗归案后如实供述自己的罪行，系坦白，可对其从轻处罚。被告人金苗贷前调查和被告人雷发好的审批均系贷款发放成功的环节之一，可对其从轻处罚并对其适用缓刑确实不至于危害社会。 公诉机关指控被告人雷发好、金苗违法发放贷款数额特别巨大，因法律和司法解释目前对违法发放贷款罪达到数额特别巨大的具体标准尚无规定，从有利于被告人原则出发，对公诉机关的该指控意见，不予支持。公诉机关指控被告人雷发好造成损失1335.58万元、被告人金苗造成损失731.46万元的证据不充分，对公诉机关的该指控意见，不予支持。公诉机关指控被告人雷发好违法为杜娟发放贷款，经查，无证据证实被告人雷发好违法为杜娟发放贷款，对公诉机关的该指控意见，不予支持。被告人雷发好提出公诉机关提交的证据不能证实其犯违法发放贷款罪的辩解意见，被告人雷发好的辩护人叶叙华提出被告人雷发好的行为不构成违法发放贷款罪的辩护意见，经查，辩护人叶叙华提出被告人雷发好任职期间发放的小额贷款均已收回，认为此后的贷款不是前期贷款延期，而是再次贷款，双方形成新的贷款关系，后期贷款逾期造成损失与被告人雷发好无关的辩护意见，与本院查明事实相符，本院予以采纳；但银行工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失，均可构成违法发放贷款罪，被告人雷发好违法发放贷款的事实客观存在，加之李吉红、王安平因骗取贷款已被本院判处刑罚，均能证明被告人雷发好违法发放贷款的事实，故被告人雷发好及其辩护人叶叙华提出被告人雷发好的行为不构成违法发放贷款罪的辩护（辩解）意见，本院不予采纳。被告人金苗的辩护人陈卉澜君提出金苗系从犯、有自首情节的辩护意见，经查，与本院查明的事实不符，本院不予采纳。 综上所述，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款和《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条第一项之规定，判决如下： 一、被告人金苗犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币五万元； （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。） 二、被告人雷发好犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币五万元； （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向湖南省怀化市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  贺 维 审 判 员  万新华 审 判 员  周 健 二〇一九年十二月二日 法官助理  张英侠 书 记 员  李海燕 本案所适用的有关法律条文： 1.《中华人民共和国刑法》 第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。 银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。 单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。 关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。 对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。 对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减处罚。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 2.《中华人民共和国刑事诉讼法》 第一百九十五条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决： （一）案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决； （二）依据法律认定被告人无罪的，应当作出无罪判决； （三）证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决。