宁夏回族自治区固原市原州区人民法院民事判决书（2019）宁0402民初7350号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司固原市分行。法定代表人：王某1。委托诉讼代理人：王某2，宁夏彭阳县人。住宁夏彭阳县。（特别授权）被告：王某3，宁夏海原县人，住宁夏海原县。被告：楮某，宁夏海原县人，住宁夏海原县。被告：闫某，宁夏固原市人，住宁夏固原市。被告：杜某，宁夏固原市人，住宁夏海原县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司固原市分行与被告王某3、楮某、闫某、杜某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司固原市分行委托诉讼代理人王某2到庭参加诉讼，被告王某3、楮某、闫某、杜某经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司固原市分行向本院提出诉讼请求:1.判令被告偿还原告借款本金49974.66元及利息、罚息（利息、罚息按逾期利率13%自2019年4月11日计算至借款本金还清为止）；2.判令被告闫某、杜某对上述借款本息承担连带保证责任；3.本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2018年7月20日，被告王某3与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》，向原告借款50000元用于购买药材，双方约定借款期限为12个月，2019年7月20日到期，年利率10%，逾期利率13%，还款方式为“阶段性等额本息”。被告楮某作为共同借款人在借款合同上签字确认。2018年7月20日，被告闫某、杜某与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，承诺对借款人的借款本金及利息等债务承担连带清偿责任。原告于2018年7月20日向被告王某3放款50000元，王某3向原告出具了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》。但在借款合同履行期间，被告未按合同约定向原告清偿借款本金及利息，现仍欠原告借款本金49974.66元未偿还，借款利息清偿至2019年4月11日。原告曾多次向被告追要上述欠款，至今仍拒不偿还。被告王某3、楮某、闫某、杜某未答辩也未提交证据。本案原告中国邮政储蓄银行股份有限公司固原市分行围绕诉讼请求依法提交了证据1.中国邮政储蓄银行个人额度借款合同一份、中国邮政储蓄银行个人贷款手工借据一份、贷款发放单一份、放款通知单一份，证明被告王某3、楮某于2018年7月20日向原告申请借款、原告发放借款50000元，双方对借款的期限、借款的利率及还款方式进行了约定的事实；2.中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书一份，证明被告闫某、杜某承诺向被告王某3、楮某的借款承担连带清偿责任的事实；3.被告王某3、楮某结婚证复印件一份，证明二被告系夫妻关系的事实；4.四被告身份证复印件各一份，证明四被告身份信息的事实。经庭审举证、质证，原告提供的证据与本案待证事实具有关联性，因其具备证据的真实性、合法性和关联性，能够证明原告的主张，可以作为定案依据，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2018年7月20日，被告王某3与原告签订了中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同，向原告借款50000元用于购买药材，双方约定借款期限为12个月，年利率10%，逾期利率13%，还款方式为“阶段性等额本息”。被告楮某作为共同借款人在借款合同上签字确认。2018年7月20日，被告闫某、杜某与原告签订了中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书，承诺对借款人的借款本金及利息等债务承担连带清偿责任。原告于2018年7月20日向被告王某3放款50000.00元，王某3向原告出具了中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据。但在借款合同履行期间，被告未按合同约定向原告清偿借款本金及利息，现仍欠原告借款本金49974.66元未偿还，借款利息清偿至2019年7月20日。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原、被告之间签订的借款合同，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效。被告王某3虽然清偿部分借款本息，但由于其未能按照合同约定全面履行还款清息义务，其已构成违约，被告王某3理应偿还下欠原告的借款本金，并按照合同约定承担逾期后的利息。被告楮某作为被告王某3的妻子，在借款合同中对该笔借款进行签名确认的行为，能够证实该款系借款人夫妻共同债务，应由借款人夫妇共同偿还。原告要求被告闫某、杜某对该借款承担连带清偿责任，被告闫某、杜某在该借款合同中以保证人的身份为该笔借款连带担保且又在保证期间内，故其应承担连带责任保证，原告要求被告闫某、杜某承担连带责任的诉讼请求本院予以支持。综上所述，原告主张的诉请理由充分、证据确凿，本院予以支持。被告王某3、楮某应按合同约定向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司固原市分行清偿借款49974.66元，并按年利率10%支付从2019年7月21日至借款清偿之日的借款利息；被告闫某、杜某应当按约定履行保证责任。被告闫某、杜某在承担保证责任后，则享有追偿权。被告王某3、楮某、闫某、杜某经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为对其各自抗辩权利的放弃，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告王某3、楮某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司固原市分行借款本金49974.66元，并承担自2019年7月21日起至该借款实际清偿完毕之日止的利息（利息按合同约定的利率计算）；二、被告闫某、杜某对上述借款本金及利息承担连带清偿责任；三、被告闫某、杜某承担保证责任后，有权向债务人追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1050.00元，减半收取525.00元，由被告王某3、楮某、闫某、杜某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区固原市中级人民法院。审判员 吴建新 二○一九年十月十日书记员 马海艳附：本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。