山西省侯马市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）晋1081民初2001号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司侯马市支行，住所地：山西省XX市。 负责人：薛小丽，该支行行长。 委托诉讼代理人：柴凤凤，女，该支行工作人员。 被告：王艳美，女，1978年6月17日出生，汉族，现住侯马市，公民身份号码×××。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司侯马市支行与被告王艳美借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司侯马市支行的委托诉讼代理人柴凤凤到庭参加了诉讼，被告王艳美经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司侯马市支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法确认原告2018年10月11日向被告常志强发出的提前收回全部贷款本息的通知合法有效；2、请求依法判令被告王艳美偿还原告借款本金41406.07元及约定利息、罚息、复利（其中未还借款本金986.06元自逾期之日至清偿之日按该笔借款利率8.32%计算利息，借款本金18224.81元自逾期之日至清偿之日按该笔借款利率8.32%计算利息。借款本金22195.2元自逾期之日至清偿之日按该笔借款利率7.15%计算利息。欠息部分自逾期之日至清偿之日按逾期贷款罚息利率计收复利）。3、请求依法判令王艳美承担原告实现债权的费用2000元。4、请求依法判令本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2010年6月22日，原告与常志强、被告王艳美签订了一份《个人额度借款合同》，约定原告给予被告王艳美的循环借款额度总额为20万元，借款期限、金额、利率、用途、还款方式等根据支用单和该合同确定。被告不按照合同约定归还借款本息的，即构成违约，原告有权宣布贷款提前到期并要求被告立即全部清偿。被告未按时还清贷款本息的，自逾期之日起，至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和本合同约定方式计算罚息和复利。罚息利率水平以个人额度借款支用单约定为准。同日，双方还签订了一份《个人额度借款抵押合同》并将被告名下的位于侯马市XX街号房屋（房产权证号侯房权证XX字第XXXX号）办理抵押至原告名下，他项权证号为：侯马市房XX他字第XXXX号。 此后原告分别在2013年7月8日向被告发放借款10万元，年利率8.32%，借款期限5年，自2013年7月8日至2018年7月8日，等额本息还款法；在2014年8月7日向被告发放借款69000元，年利率8.32%，借款期限5年，自2014年8月7日至2019年8月7日，等额本息还款法；在2015年6月22日向被告发放借款69000元，年利率7.15%，借款期限5年，自2015年6月22日至2020年6月22日止，等额本息还款法；但原告发放贷款后，被告自2018年3月8日起开始逾期，至今未按约归还任何借款本息。因被告严重违约拒不按时归还约定借款本息，截止2019年4月8日被告仍拖欠原告借款本金41406.07元（其中2013年贷款本金986.06元、2014年贷款本金余额18224.81元、2015年贷款本金余额22195.2元）及相应利息、罚息。2018年10月Il日，原告向被告发出提前收回全部贷款本息通知。但被告至今仍未履行还清贷款本息等义务，原告提起诉讼。 被告王艳美未做答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：常志强（2019年6月4日死亡）与被告王艳美原系夫妻关系（2017年5月12日常志强与被告王艳美协议离婚），2010年6月22日常志强、被告王艳美共同与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司侯马市支行签订了《个人额度借款合同》，约定原告给常志强、被告王艳美提供循环使用借款额度总额20万元；被告可以在额度期限范围、额度总额范围内多次借款。额度期限为10年，自2010年6月22日起至2020年6月22日止。额度前五年内可以申请借款，借款期限最长五年。额度期限内，借款期限、金额、利率、用途、还款方式等根据支用单和该合同确定；不能按期支付的利息，原告按照本合同约定的该笔贷款对应的结息方式和逾期罚息利率计收复利；借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。被告不按照合同约定归还借款本息的，即构成违约，原告有权根据约定计收罚息、宣布贷款提前到期并要求被告立即全部清偿等权利。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司侯马市支行在合同上加盖了公章，常志强在借款人处签名、捺印，被告王艳美在共同借款人处签名、捺印。同日、原告与常志强、被告王艳美签订了《个人额度借款抵押合同》，双方约定以常志强名下的位于侯马市××街号房屋（房产权证号侯房权证XX字第XXXX号）办理抵押至原告名下，并办理了他项权登记，他项权证号为侯马市房XX他字第XXXX号。 合同订立后，2013年7月8日原告向被告发放借款10万元，借款期间从2013年7月8日至2018年7月8日，年利率8.32%，罚息在利率的基础上上浮30%为10.813%；2014年8月7日原告向被告发放借款69000元，借款期间从2014年8月7日至2019年8月7日，年利率是8.32%，罚息在利率的基础上上浮30%为10.813%；2015年6月11日原告向被告发放借款69000元，借款期间从2015年6月12日至2020年6月12日，年利率是7.15%，罚息在利率的基础上上浮30%为9.295%；还款方式均为等额本息还款法，常志强在个人贷款借据上均签字予以确认。上述借款发放后，原告未按时还本付息，2018年10月Il日原告向常志强发出逾期贷款催收通知书，但被告仍未还清贷款本息。截止2019年4月8日被告仍拖欠原告借款本金共计41406.07元（其中2013年贷款本金986.06元、2014年贷款本金余额18224.81元、2015年贷款本金余额22195.2元）及相应利息、罚息未归还。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。本案中，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司侯马市支行与常志强、被告王艳美签订的《个人额度借款合同》是当事人的真实意思表示，不违反法律法规及强制性规定，该合同均合法有效，合同双方均应当按约定履行自己的义务。原告依约定向常志强、被告王艳美发放了贷款，双方约定的贷款利息、罚息、复利符合法律规定，常志强、被告王艳美应当按约定按时还本付息；但常志强、被告王艳美未按合同约定履行自己的义务，构成违约，2018年10月11日原告按合同约定向常志强发出逾期贷款催收通知书，常志强未按约定还本付息，原告有权按照合同的约定宣布贷款提前到期并要求被告立即清偿全部借款本息；常志强去世后，原告要求被告王艳美偿还原告借款本金41406.07元及利息、罚息、复利，本院予以支持；原告要求王艳美支付原告实现债权的实际支出费用2000元，因原告未能提供相关证据，对此，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定判决如下： 一、被告王艳美归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司侯马市支行借款本金41406.07元及利息、罚息、复利（其中未还借款本金986.06元自逾期之日至清偿之日按年利率8.32%计算利息；借款本金18224.81元自逾期之日至清偿之日按年利率8.32%计算利息；借款本金22195.2元自逾期之日至清偿之日按年利率7.15%计算利息。欠息部分自逾期之日至清偿之日按原、被告约定的逾期贷款罚息利率计收复利），判决生效后十五日内履行； 二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司侯马市支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取523元，由被告王艳美负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于临汾市中级人民法院。 审判员  郭霄静 二〇一九年十二月二十日 书记员  黄玲珊