黑龙江省鹤岗市南山区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0404民初696号原告：王建玲，女，1939年5月3日出生，汉族，无职业，住黑龙江省鹤岗市南山区。委托诉讼代理人：孙朝英（系原告之女），女，1963年10月23日出生，汉族，鹤岗矿务局富力矿公司退休工人，住黑龙江省鹤岗市南山区。委托诉讼代理人：高平，黑龙江盛名律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司鹤岗中心支公司，住所地黑龙江省鹤岗市南山区。负责人：李金刚，该公司总经理。委托诉讼代理人：贾凤华，该公司职员。委托诉讼代理人：孙碧泉，黑龙江良治律师事务所律师。原告王建玲与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司鹤岗中心支公司（以下简称太平洋保险公司）保险合同纠纷一案，本院于2019年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王建玲委托诉讼代理人孙朝英、高平，被告太平洋保险公司委托诉讼代理人孙碧泉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。王建玲向本院提出诉讼请求：1．请求法院判令被告向原告支付保险金60,000.00元并赔偿损失；2．被告承担诉讼费。事实和理由：2018年2月28日，原告儿子孙朝贵与被告订立保险合同1份，保险合同承保期限为2018年2月28日至2019年2月27日。2019年2月26日，孙朝贵被发现在鹤岗市鹤伊公路27公里处的排水沟处意外死亡。死者亲友于当日向被告报案，被告并未派人调查核实。按照保险合同约定，被保险人如意外死亡，被告应向原告理赔60,000.00元，原告就此向被告申请理赔，但被告以死因不明为由拒绝理赔，故诉至法院。太平洋保险公司辩称，该事故发生在承保期限内，死者家属已向被告公司报案。依据《中华人民共和国保险法》第二十二条规定及祥宁幸福意外伤害保障计划的约定，身故保险金申请应当有公安等有权部门出具的意外事故证明。2019年3月2日，被保险人的尸体已经火化，致使被保险人的死亡原因无法查清。原告并未举证证明被保险人死于意外事故，也不能排除被保险人的死亡原因存在双方所签订的祥宁幸福意外伤害保障计划2.5条责任免除及7.2意外伤害中所规定的情形。另外，被保险人在投保时未如实告知其身体存在残疾，根据保险合同约定，对保险事故的发生有严重影响的，被告公司不承担给付保险金的责任，综上请求人民法院驳回原告诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议证据：死亡证明、火化证明、户口注销证明、投保信息查询单、出险报案受理单、中国太平洋人寿保险股份有限公司个人人身保险保险单各1份，本院予以确认，并在卷佐证，予以采信。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1、王建玲向本院提交鹤岗市公安局刑事技术支队（鹤）公（刑技）鉴（法病）字［2019］17号法医学尸体检验报告复印件1份，证明通过法医对死者孙朝贵尸表检验，发现孙朝贵身体多处表皮脱落，公安机关没有认定他杀，也没有证据证明孙朝贵系自身疾病死亡，可以推定孙朝贵因意外摔倒，结合当时正值冬天寒冷，无力自救或冻死，应推定为意外死亡；太平洋保险公司质证后认为，对证据的真实性没有异议，对证明的问题有异议，认为该证据仅对尸表进行鉴定，并未对被保险人的死亡原因得出鉴定结论，不能证明被保险人死于意外事故，也不能排除被保险人的死亡原因存在双方签订的保险合同中规定的责任免除情形。本院认为，该份证据真实合法，与本案具有关联性，依法予以采信。2、王建玲向本院提交被告总公司人身意外伤害保险（99）条款，证明该条款在2.5责任免除条款中列举了12种免责条款，被保险人孙朝贵的死亡不在这12种条款中的任何一种，被告应按这个保险条款履行赔偿责任；太平洋保险公司质证后认为，对证据的真实性没有异议，对证明的问题有异议，双方所签订的保险合同保障范围为意外伤害保险，只有符合意外死亡情形下符合合同当中的理赔规定后才可以理赔，原告不能证明被保险人死于意外事故，应承担举证不能的不利后果。本院认为，该份证据真实合法，与本案具有关联性，依法予以采信。3、情况说明1份，证明原告与孙朝贵系母子关系；太平洋保险公司质证后认为，该情况说明系原告单方出具，故对证据的真实性和证明问题均有异议。本院认为，该情况说明与本案其他证据相互佐证，故本院依法予以采信。4、本院依法向鹤岗市森林公安局调取处警工作登记表1份、鹤岗市公安局工农分局调取孙朝贵案件卷宗1册，证明孙朝贵案件处理经过。王建玲对该份证据无异议；太平洋保险公司质证后认为，对证据的真实性没有异议，对证明的问题有异议，认为该证据并未注明孙朝贵的死亡原因，不符合理赔条件。本院认为，该组证据真实合法，与本案具有关联性，依法予以采信。经审理，本院认定事实如下：王建玲与孙朝贵系母子关系，王建玲系孙朝贵法定继承人。2018年2月28日孙朝贵与太平洋保险公司签订祥宁幸福保意外伤害保障计划1份，投保单号为050081801576061，投保人为孙朝贵；身故受益人及分配方式（法定）；保险期间自2018年2月28日零时起至2019年2月27日二十四时止，或本合同列明的终止性保险事故发生时止；交费方式为一次性；保险费100.00元；保险金额为意外伤害医疗2,000.00元、意外伤害身故、残疾60,000.00元；投保人被保险人处孙朝贵签名系由孙彩红代笔。2019年2月26日12时30分许，孙朝贵在鹤岗市鹤伊公路27公里处被发现死亡。同日，孙朝贵之妹孙彩红向太平洋保险公司报案。经鹤岗市林业公安局委托，鹤岗市公安局刑事技术支队于2019年2月28日为孙朝贵进行法医学尸表检验，一般状态：发育正常，营养中等，尸长172CM，尸体呈冷冻缓解状，尸斑呈鲜红色，位于肩、腰及四肢未受压区，指压不褪色。头面部：黑发夹白发，长2.0CM，两眼闭合，角膜混浊，瞳孔视不清，鼻骨未触及骨折，鼻腔、两侧外耳道未见异常，口唇张开，舌于齿后，两侧颊粘膜未见损伤，右口角外可见有褐色干涸流涎，左顶枕部散在片状表皮剥脱，范围8.0×6.0CM，对应处未触及颅骨骨折，右额颞部散在点状表皮剥脱，范围8.0×3.0CM。颈项部：未见损伤。胸腹部：胸肋骨未触及骨折。背臀部：未见损伤。四肢部：右腕背侧可见片状表皮剥脱，范围4.0×4.0CM，右手小指近节背侧可见点状表皮剥脱，范围1.0×0.5CM，右腕关节桡侧可见片状表皮剥脱，范围1.0×1.0CM，左手掌见有血迹附着，右肩峰处可见片头表皮剥脱，范围2.0×1.0CM。肛门及会阴部：未见损伤。2019年3月1日，鹤岗市林业公安局对孙朝贵姐姐孙朝英、妹妹孙彩红进行了询问，二人均表示对孙朝贵的死亡原因没有异议，不要求对孙朝贵做尸体解剖检查。2019年3月2日，孙朝贵的尸体被火化。后王建玲向太平洋保险公司申请理赔被拒，故提起本案诉讼。另查明，孙彩红系孙朝贵之妹。孙彩红系太平洋保险公司业务员。本院认为，孙朝贵向太平洋保险公司交纳保险费，太平洋保险公司为孙朝贵出具保险单的行为表明双方签订的保险合同成立并生效，双方当事人应当按照保险合同的约定享有权利、承担义务。关于太平洋保险公司提出的孙朝贵在投保时未如实告知其身体存在残疾，根据保险合同约定，被告公司不应承担给付保险金的抗辩意见，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第八条“保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。”之规定，太平洋保险公司的该项抗辩意见，不予采纳。关于被保险人孙朝贵的死亡是否属于保险合同约定的承保范围问题。王建玲认为孙朝贵的死亡属于保险合同约定的承保范围，太平洋保险公司应按保险合同约定进行赔偿。太平洋保险公司认为孙朝贵的尸体已经火化，致使其死亡原因无法查清，且王建玲并未举证证明被保险人死于意外事故，也不能排除被保险人的死亡原因存在双方所签订的祥宁幸福意外伤害保障计划2.5条责任免除及7.2意外伤害中所规定的情形，故不同意赔偿。本院认为，双方签订的祥宁幸福意外伤害保障计划2.5条规定的是责任免除情形，根据原、被告双方举证及本院调取的证据看，与本案存在关联性的是第1项投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害和第3项被保险人自杀，但被保险人自杀时无民事行为能力的除外。本案中，投保人和被保险人均为孙朝贵，太平洋保险公司未举证证明孙朝贵具有致使自己受伤或者死亡的主观目的，对太平洋保险公司的该项抗辩不予支持。双方签订的祥宁幸福意外伤害保障计划7.2条规定的是意外伤害，是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害；本合同所述的因意外伤害导致的身故，不包括猝死。就本案而言，王建玲向本院提交的户口注销证明已记载孙朝贵的死亡原因系其他非正常死亡，而太平洋保险公司未举证证明孙朝贵的死亡系非意外死亡，故太平洋保险公司的该项抗辩不予支持。综上所述，在太平洋保险公司未提供有效证据证明其抗辩意见的情形下，应认定孙朝贵的死亡属于保险合同的承保范围，其应按保险合同的约定给付法定继承人王建玲意外身故保险金60,000.00元。依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第八条规定，判决如下：中国太平洋人寿保险股份有限公司鹤岗中心支公司于本判决生效十日内给付王建玲保险赔偿金60,000.00元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,300.00元，减半收取650.00元，由中国太平洋人寿保险股份有限公司鹤岗中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省鹤岗市中级人民法院。审判员  刘亚莹二〇一九年十二月十三日书记员  赵依华附法条依据：《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第十条：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十三条：投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第八条：保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。但当事人就拒绝赔偿事宜及保险合同存续另行达成一致的情况除外。