河南省许昌市中级人民法院民 事 判 决 书河南省许昌市中级人民法院民事判决书（2019）豫10民终3483号上诉人（原审被告）：中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司，住所地郑州市金水区黄河路11豫粮大厦**及东配楼****。负责人：贾国军，该公司总经理。委托代理人：任艳珊，河南铭树律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：王金磊，男，1989年5月20日出生，汉族，住河南省襄城县。委托诉讼代理人：王晓磊，河南先利律师事务所律师。上诉人中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司(以下简称人寿财险郑州公司)因与被上诉人王金磊保险纠纷一案，不服河南省襄城县人民法院（2019）豫1025民初2438号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月13日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司的委托诉讼代理人任艳珊，被上诉人王金磊的委托诉讼代理人王晓磊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上诉人中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司上诉请求：一、依法撤销一审判决并依法改判上诉人在商业险范围内不承担保险责任(不服金额37784元。）。二、一审、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：一、驾驶员系实习期驾驶半挂车，商业险不承担保险责任。本次事故发生于2018年12月15日，本次事故驾驶员王金磊的驾驶证明确记载实习期至2019年11月19日，并未提供道路货运从业人员资格证。根据《商业示范性条款》第二十四条“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：第二款第6项驾驶出租机动车或营业性质机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书；”本案保险车辆系营运车辆，应当提供有效的车辆行驶证、从业资格证、运输证，且需年检合格，否则属于免赔范围。根据《道路运输从业人员管理规定》第六条第三款规定：“经营性道路客货运输驾驶员和道路危险货物运输从业人员必须取得相应从业资格，方可从事相应的道路运输活动。”该规定明确了国家对经营性道路客货运输驾驶员必须取得有效的资格证件。综上。对于专门从事道路客货运输的法人及其驾驶人，理应明知经营性道路客货运输驾驶员必须取得有效的市级道路运输管理机构发放的从业资格证书，方可从事相应的道路运输活动。事故车辆驾驶员在本案交通事故发生时仍处于实习期，符合保险合同关于保险公司在商业三者险赔偿限额内不承担赔付责任的约定，依据双方的保险合同上诉人在商业险内应当免除赔偿责任，故原审法院认定的事实明显不当，法院不应当以合法判决保护非法行为。这是保险条款明文规定的免赔情形，也符合道交法相关规定；同时根据保险法司法解释二的规定,“第十条保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人将该条款进行提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”上诉人将法律规定适应于保险免责条款也是依照法律规定实施的合法正当的民事行为。原审法院仅仅以上诉人未尽到提示义务判决上诉人的保险责任，严重侵害了上诉人的合法权益，请求二审法院依法改判上诉人在商业险内不承担保险责任。二、应当提供车架号以供上诉人核实，否则商业险不应承担责任。被上诉人未提供涉案车辆的车架号，上诉人无法核实事故车辆中的牵引车和半挂车是否是承保车辆。因此，在被上诉人未提供证据查明事实的前提下判决上诉人承担全部损失明显不当。三、涉案车辆车损损失、施救费过高。本案被上诉人仅提供了维修发票并未提供维修清及车辆损失照片，故对其提供的维修发票并不能完全反映出本次事故中所受到的损失，被上诉人与第三方签订的调解协议系双方自愿达成的方案，上诉人并未参与到该调解过程中，因此，上诉人有权利对被上诉人的车辆损失重新核定，对于被上诉人所有的车辆损失我司认为损失及施救费共计应以15500元为准。对于本案中鄂Ｓ×××**的损失上诉人认为应以18000元计算。被上诉人辩称：一审判决认定事实清楚，适用法律正确，判决客观公正。本案属于保险合同纠纷，被上诉人车辆在上诉人处投有保险，事故发生后被上诉人主张权利，上诉人声称的免责事由在被上诉人车辆投保时，上诉人并没有将涉及本案的免责事由向被上诉人明示，因此涉及本案的免责条款不能发生法律效力。事故发生后上诉人对被上诉人车辆以及第三方车辆做了充分的了解，并指定维修单位予以维修，被上诉人的损失以及第三人的损失经维修单位维修后上诉人是明知的，而且并没有提出任何异议。综上，上诉人的上诉理由不能才成立，应驳回上诉，维持原判。被上诉人王金磊向一审法院起诉请求：1、被告赔偿原告车辆损失费、施救费、赔付第三人财物损失费等共计39784元。2、本案诉讼费由被告承担。一审法院认定事实：豫Ｋ×××**号重型半挂牵引车（以下简称豫Ｋ×××**号车）登记车主为襄城县路顺运输有限公司（以下简称路顺公司），实际车主为原告王金磊。该车在被告人寿财险郑州公司处投保有交强险（保险期间自2018年11月29日0时起至2019年11月28日二十四时止）、机动车损失保险（责任限额345000元）和第三者责任保险（责任限额1000000元）等且不计免赔（保险期间自2018年11月28日0时起至2019年11月27日24时止）。机动车辆商业保险保险单上“特别约定”部分载明第一受益人为德银融资租赁有限公司。原告提供了德银融资租赁有限公司出具的机动车辆保险赔款确认书，显示该公司同意借款人王金磊（即本案原告）在2018年12月15日出险的机动车辆赔款支付给借款人本人。人寿财险郑州公司辩称保险单背面附有保险合同，若投保单上有路顺公司的签章，则根据免责条款保险公司应予免责。但其不能提供投保单的原件，且无证据证明其在路顺公司投保时对免责条款尽到了提示说明义务。原告提供了商业险保险单以证明保险单背面未附保险合同，被告对保险单真实性无异议，但认为是否符合理赔条件应以其公司提供的保险合同约定为准。2018年12月15日6时20分许，原告驾驶豫Ｋ×××**号重型货车，沿福兰线行驶至福兰线1266公里300米时，与彭忠明驾驶车牌号为鄂Ｓ×××**的小型客车发生碰撞，致彭忠明受伤、两车受损的交通事故。随州市公安局交警支队四大队出具道路交通事故认定书，认定王金磊负全部责任，彭忠明无责任。经随州市道路交通事故损害赔偿人民调解委员会调解，王金磊与彭忠明达成调解协议，双方的车辆损失由王金磊投保的保险公司会同4S店定损修复。施救费由王金磊负担。原告为施救鄂Ｓ×××**号小型客车花费施救费3000元，为施救豫Ｋ×××**号车花费施救费3300元。原告向被告保险报案。经被告保险公司指定维修地点，对鄂Ｓ×××**号小型客车、豫Ｋ×××**号车分别进行了维修。原告为鄂Ｓ×××**号小型客车的维修支付维修费19484元，为豫Ｋ×××**号车的维修支付维修费14000元。后因协商未果，原告诉至本院要求依法判令：1、被告赔偿原告车辆损失费14000元、施救费3000元、赔付第三人财物损失费等共计46051．8元。在庭审过程中，原告将诉讼请求第一项变更为：判令被告赔偿原告车辆损失费、施救费、赔付第三人财物损失费共计39784元。一审法院认为，原告的车辆豫Ｋ×××**号车在被告处投保有第三者责任保险、机动车损失险等，现发生保险事故，被告应当按照保险合同的约定在保险限额内赔偿原告。被告辩称被保险人车辆驾驶人员在实习期内驾驶主挂车，依照机动车商业保险条款的约定，车损险及三责险免赔。《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中被告未提供投保单或其他能够证明其履行了提示义务和明确说明义务。故本案免责条款无效，其辩称不承担责任本院不予认可，被告应按照保险合同的约定赔偿原告损失。本案中，原告为交通事故中第三方车辆鄂Ｓ×××**号小型客车支付维修费19484元，支付施救费3000元，共计22484元。由被告在原告车辆投保的交强险财产损失限额内赔付2000元。下余20484元，因原告负事故全部责任，且不超过第三者责任限额，应由被告赔付原告。原告为豫Ｋ×××**号车支付维修费14000元，支付施救费3300元，不超过机动车损失保险的责任限额，应由被告赔偿给原告。判决如下：被告中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司于本判决生效之日起三日内赔偿原告王金磊车辆损失费14000元、施救费3300元、赔付第三人财物损失费22484元，共计人民币39784元。案件受理费476元由原告王金磊负担65元，被告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司负担411元。本院二审期间，双方当事人均未向本院提供新证据。经审理，本院二审查明的事实和证据与一审一致。本院认为，本案双方当事人的争议焦点是：1、上诉人是否应在商业三责险内向被上诉人承担赔偿责任。2、一审判决上诉人承担的车辆损失费及施救费是否正确。上诉人诉称，被上诉人王金磊系事故车辆的驾驶人员，其在实习期内驾驶主挂车，依照机动车商业保险条款的约定，车损险及三责险免赔。《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中上诉人在一审中，并未提供投保单或者其他证据，证明其向投保人履行了提示和明确说明义务。故上诉人提供的该免责条款不生效，上诉人应当在商业三者险内向被上诉人承担赔偿责任。对于双方当事人争议的第二个焦点，本院认为，因交通事故造成被上诉人王金磊驾驶的豫Ｋ×××**号车和对方鄂Ｓ×××**号小型客车受损，交通事故书认定被上诉人王金磊负事故的全部责任。发生事故后，被上诉人王金磊按照上诉人指定的维修地点对鄂Ｓ×××**号小型客车、豫Ｋ×××**号车分别进行了维修。被上诉人为鄂Ｓ×××**号小型客车的维修支付维修费19484元，为豫Ｋ×××**号车的维修支付维修费14000元，并提供维修发票相印证，因被上诉人王金磊在上诉人处投保有机动车损失险，故，一审判决据此认定事故车辆的车损并无不当。施救费是为处理交通事故所产生的必需、合理的费用，一审判决由上诉人承担也并无不妥。综上所述，上诉人中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费745.0元，由上诉人中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  孙根义审判员  李 杰审判员  李艳伟二〇一九年十二月三日书记员  吴 涛执行催告通知书履行义务人：根据2016年9月25日中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，你方应在生效判决指定的期限内主动履行判决确定的义务。如果有财产拒不履行，你将承担如下法律责任：1、增加执行成本。未在指定期间履行的，支付迟延履行金或加倍支付迟延履行期间的债务利息，承担执行费用。如实报告财产，否则罚款，拘留。2、消费行为限制。限制乘坐一等以上动车、高铁、飞机、入住星级宾馆、酒店、旅游度假、上夜总会、高尔夫球场、新建、扩建、装修房屋、出境。3、经商立项限制。限制设立金融类公司、社会组织、发行债券、股票、终止股权行权、从事不动产、国有资产交易、使用国有自然资源、获得政府补贴、政策支持、海关认证、从事药品、食品等行业及房地产、建筑企业资质、授信。4、就业就学限制。限制招录（聘）为公务员或事业单位工作人员、担任国企高管、金融机构高管、事业单位法定代表人、社会组织负责人、党代表、人大代表、政协委员、子女就读高收费私立学校。5、评先受奖限制。不得评为道德模范、获得慈善类奖项，已获得的予以撤销。单位或其领导成员成为失信被执行人的，不得参评文明单位，已取得文明单位的撤销。6、控制资金财产。查封、扣押、冻结、划拨、变价、扣留、提取、拍卖、变卖可供执行的存款、债券、股票、基金、收入及财产。7、追回债权抵债。对你享有到期债权的第三人发履行到期债务通知，追讨你担保、与他人共有、第三人占有的财产。8、拘传拘留罚款。对无正当理由拒不到场的拘传，拒不履行的处十五日以下拘留，个人罚款十万以下，单位罚款五万以上一百万以下。9、刑事自诉追究。申请执行人对拒不执行判决、裁定的被执行人，在公安、检察机关不予追究刑事责任的情况下，可以提起刑事自诉。10、刑事责任承担。有能力而拒不执行法院判决、裁定，情节特别严重的，处三年以上，七年以下有期徒刑，并处罚金。邮编：461000地址：许昌市魏都区前进路与魏文路交叉口