河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2019)豫0191民初31330号原告中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人孙建平，董事长。委托代理人李孟珂，河南天坤律师事务所律师，代理权限：特别授权。委托代理人张志恒，河南天坤律师事务所实习律师。代理权限：特别授权。被告丰霞，女,1981年1月7日出生，汉族，住郑州市管城回族区。被告张海燕，男,1980年10月17日出生，汉族，住郑州市管城回族区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告丰霞、张海燕财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员崔敏适用简易程序独任审判,公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托代理人李孟珂、被告张海燕到庭参加诉讼。被告丰霞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2016年7月8日，被告丰霞向重庆金安小额贷款有限公司及中国民生银行股份有限公司借款120000元整，贷款用途为日常生活消费，贷款期限36个月，贷款利率为中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%，重庆金安小额贷款有限公司及中国民生银行股份有限公司已于当日将贷款发放至被告账户。同时被告于当日向原告投保贷款保证保险，原告为被告签发了《个人贷款保证保险保险单》。被保险人为借款人金安小贷与中国民生银行及其指定受让人，该保险单约定：投保人拖欠任何一期贷款达80天（不含），保险人依据保险合同向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。因被告未按约定期限偿还借款。原告向重庆金安小额贷款有限公司及中国民生银行股份有限公司进行了理赔，并取得了重庆金安小额贷款有限公司及中国民生银行股份有限公司在借款合同中的全部权利。另两被告系夫妻关系，该欠款发生的夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务。原告多次向被告催收欠款，被告迟迟不履行还款义务。现为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法支持原告的诉讼请求，依法判令：1、被告向原告偿还理赔款47099.48元（包括本金46110.58元，利息834.96元和罚息153.94元）及逾期保费4740元；2、被告向原告支付违约金11429.47元（违约金以保险理赔款47099.48元为基数，自2018年9月27日起按年利率24%的标准暂计至2019年9月26日，实际主张至款项还清之日止）；以上暂共计63268.95元。3、被告承担本案的律师费、保全费及诉讼费用。被告张海燕辩称，其与被告丰霞系夫妻关系，愿意代丰霞还款，但原告主张违约金过高，应予以免除。被告丰霞未到庭答辩。原告为支持其诉讼请求，向法庭提交以下证据：第一组证据：借款合同一份。证明被告丰霞于2016年7月8日与重庆金安小额贷款有限公司签订借款合同，贷款人为重庆金安小额贷款有限公司与中国民生银行股份有限公司，借款人丰霞，贷款金额为120000元整，贷款期限为36个月，贷款用途为日常生活消费，贷款年利率为同期贷款基准利率上浮40%。第二组证据：中国平安财产保险股份有限公司个人贷款保证保险保险单一份。证明被告丰霞于2016年7月8日签订保险单，保险单号为13294022600003637346，约定中国民生银行及其指定受让人与金安小贷为被保险人，保险金额为142680元，保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费每月1800元，于每月银行扣款之日缴纳。同时保险合同约定，被告拖欠任何一期贷款达到80天（不含）的，原告依据保险合同约定向被保险人进行理赔，理赔后，被告需向原告归还全部理赔款和未付保费（未付保费的计算方式为：已欠保费+当期应缴保费X当期实际承保天数÷30）。从原告理赔当日开始计算超过30天，被告仍未归还的，视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日开始计算，按日千分之一，向原告缴纳违约金。第三组证据：保险赔款确认书及联合贷款合作协议一份。证明原告于2018年9月27日向被保险人中国民生银行股份有限公司及重庆金安小额贷款有限公司支付被告丰霞投保的个人消费信贷保证保险保险单项下代偿款47099.48元，被保险人已确认于2018年9月27日收到以上款项。第四组证据：被告还款记录及系统截图各一份。证明被告实际还款情况。被告张海燕对原告提交的证据真实性无异议，但认为原告主张违约金过高，不应支持。经审查，原告提交的证据客观、真实，与本案具有关联性，本院予以采信。经审理查明：2016年7月8日，丰霞与重庆金安小额贷款有限公司签订《借款合同》一份，合同约定：由中国民生银行股份有限公司及重庆金安小额贷款有限公司向丰霞发放联合贷款，贷款金额120000元，贷款期限36个月，贷款用于日常生活消费。其中由重庆金安小额贷款有限公司发放联合贷款金额总额的1%，由中国民生银行股份有限公司发放联合贷款金额总额的99%。利率按中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%，还款按等额本息还款法等分36次偿还，按借款利率的150%按日计收逾期罚息。2016年7月8日，原告与被告丰霞签订《平安个人贷款保证保险保险单》一份，载明：投保人为丰霞，被保险人为中国民生银行及其指定受让人、金安小贷；保险金额共计142680元，保险期间自个人借款合同项下借款发放之日起至清偿全部借款本息之日止，每月按时缴纳保费，每月保险费为1800元；投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，如投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人已违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费＝已欠保费＋当前应缴保费×当期实际承保天数/30。后被告丰霞未按时偿还贷款，原告依据保险合同的约定理赔。重庆金安小额贷款有限公司出具《保险赔款确认书》，确认已于2018年9月27日收到原告个人贷款保证保险单项下的保险理赔款47099.48元。原告提交的还款记录显示，被告丰霞尚欠逾期保费4740元。本院认为，依法成立的合同，自成立时生效，当事人应当按照合同全面履行各自的义务。当事人一方不履行义务或者履行义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。本案中，被告丰霞因借款在原告处投保，双方的保证保险合同关系成立。依据保险合同约定，被告丰霞未按时偿还贷款本息，导致原告理赔47099.48元，被告丰霞应向原告偿还全部理赔款项及未付保费，故对于原告要求被告丰霞偿还理赔款47099.48元及逾期保费4740元的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于违约金，原告主张以理赔款47099.48元为基数，自2018年9月27日起按照年利率24%的标准计算至款项清偿完毕之日止，本院予以支持。对于原告请求被告张海燕承担共同还款责任的诉讼请求，因被告张海燕自愿代被告丰霞承担还款责任，故本院予以支持。被告丰霞经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告丰霞、张海燕于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款47099.48元、逾期保费4740元，共计51839.48元，并按照年利率24%的标准支付以理赔款47099.48元为基数自2018年9月27日起至理赔款清偿之日止的违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1382元，减半收取691元，由被告丰霞、张海燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式七份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 崔 敏二〇一九年十二月九日书记员 郭亚蒙