浙江省乐清市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0382民初10674号 原告：中国人民财产保险股份有限公司乐清支公司（统一社会信用代码：91330382753043638B），住所地：乐清市乐成镇良港东路**。 负责人：朱建东，该公司总经理。 委托诉讼代理人：李基阳、侯安乐，北京炜衡（温州）律师事务所律师。 被告：刘晓，男，1976年2月25日出生汉族，浙江省乐清市人，住乐清市。 被告：杨红梅，女，1977年11月3日出生汉族，浙江省乐清市人，住乐清市。 被告：陈岳金，男，1972年3月18日出生汉族，浙江省乐清市人，住乐清市。 原告中国人民财产保险股份有限公司乐清支公司与被告刘晓、杨红梅、陈岳金保险人代位求偿权纠纷一案，原告于2019年11月8日向本院提起诉讼。本院同日受理后，依法由审判员刘忠敏适用简易程序独任审判，并于2019年12月4日公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司乐清支公司的委托诉讼代理人李基阳、被告刘晓、陈岳金到庭参加诉讼，被告杨红梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司乐清支公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告刘晓、杨红梅共同偿还原告代为支付的借款210976.09元及逾期付款利息损失（自起诉之日起按中国人民银行同期贷款基准利率计算至债务履行完毕之日止）；二、判令被告陈岳金对上述第一项债务承担连带偿还责任。事实与理由：2016年11月17日，被告刘晓、杨红梅因资金周转需要向中国邮政储蓄银行股份有限公司乐清市支行（以下简称邮储银行乐清支行）借款，并签订了《小额贷款借款合同》，合同约定：贷款金额为人民币300000元整，贷款期限为12个月，自实际放款日起算。借款利率为年利率5.655%，还款方式为按月付息，到期一次性还本，贷款还款日为按月对日还款。逾期罚息从逾期之日起在借款利率加收30%，对应付未付利息，按逾期贷款罚息利率计收复利，并承担为实现债权的一切费用。同日，被告陈岳金与邮储银行乐清支行签订《小额贷款最高额保证合同》，为上述借款提供最高额300000元连带责任担保，担保范围为主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金及为实现债权和担保权的一切费用等，保证期限为借款期限届满之日起二年。尔后，为履行上述合同义务，被告向原告处投保个人贷款保证保险，被保险人为邮储银行乐清支行，保险金额为316965元，保险期限为12个月，自2016年11月23日0时起至2017年11月22日24时止，并特别约定：当借款人欠息连续达3个月以上或贷款到期后1个月内未偿还本金，贷款人催收未果的，保险人按照保险合同约定向贷款人赔偿，绝对免赔率为30%。同时，依据双方保证保险条款的规定：发生保险责任范围内的损失，被保险人应及时行使向投保人、担保人请求赔偿的权利。保险人自被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人、担保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。被保险人已经从投保人、担保人处取得赔偿的，保险人赔偿保险金时，应相应扣减被保险人已从投保人处取得的赔偿金额。此后，被告未按合同约定偿还本息，经银行多次催收，各被告均未履行合同义务至今尚未偿还，已经构成个人贷款保证保险特别约定中“贷款到期后1个月内未偿还本金，贷款人（银行）催收未果的，保险人按照保险合同约定向贷款人（银行）赔偿，绝对免赔率为30%”的保险责任，经被保险人邮储银行乐清支行申请索赔，原告依约定为被告向邮储银行乐清支行按绝对免赔率30%代为支付借款210976.09元，邮储银行乐清支行签署相关权益转让书，将上述赔偿款项对各被告的索赔权转让给原告进行追偿。另查明，被告刘晓与杨红梅系夫妻关系，上述借款系俩被告婚姻存续期间为家庭生产经营共同举债所欠，属于夫妻共同债务，依法应对上述借款本息承担共同偿还责任。 被告刘晓答辩称：被告刘晓欠邮储银行乐清支行贷款本息未清偿属实，但被告刘晓并未向原告投保贷款保证保险，相应贷款与原告无关，请求驳回原告的诉讼请求。 被告杨红梅未作答辩，也未提交证据材料。 被告陈岳金答辩称：被告刘晓向邮储银行乐清支行贷款，并由被告陈岳金提供担保属实，但被告陈岳金与原告并不认识，也未在贷款保证保险合同上签字，原告与被告刘晓的贷款之间并无关系，故请求驳回原告对被告陈岳金的诉讼请求。 经审理查明：2016年11月17日，邮储银行乐清支行与被告刘晓、杨红梅签订合同编号为33006176116114630544的《小额贷款借款合同》，约定：邮储银行乐清支行同意向被告发放贷款300000元，贷款期限为12个月，自实际放款日起算，实际放款日与到期日以借款借据为准；贷款利率为年利率5.655%，贷款利率不调整；还款方式为按期付息，到期一次性还本；被告不按期归还借款本金的，邮储银行乐清支行与有权从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。 2016年11月17日，被告陈岳金与邮储银行乐清支行签订合同编号为33006176116114630544的《小额贷款最高额保证合同》，约定：为确保刘晓与邮储银行乐清支行与签订的上述《小额贷款借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，被告陈岳金愿意提供金额为300000元的最高额连带责任担保；担保债权确定的期间为2016年11月17日至2017年11月17日；担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。 上述合同签订后，邮储银行乐清支行于2016年11月22日依约向被告刘晓发放了贷款300000元，并由被告刘晓、杨红梅向邮储银行乐清支行出具了借据。借款到期后，被告刘晓、杨红梅未依约归还借款，被告陈岳金亦未履行相应保证责任，后经邮储银行乐清支行申请索赔，原告于2018年7月4日依约为被告刘晓向邮储银行乐清支行赔偿借款本金210976.09元。原告向邮储银行乐清支行支付上述款项后，邮储银行乐清支行将相应索赔权转让给原告。 2018年9月12日，邮储银行乐清支行就原告已赔付款项外的借款本金、期内利息、罚息、复利向本院提起金融借款合同纠纷案诉讼。经审理，本院于2018年10月9日作出（2018）浙0382民初6559号民事判决书，认定被告刘晓于2016年11月22日对300000元贷款向原告投保了个人贷款保证保险，并判决：“一、刘晓、杨红梅应于判决生效之日起十日内共同偿付邮储银行乐清支行借款本金89023.93元、期内利息1394.38元、逾期罚息（截至2018年7月5日为13552.75元，自2018年7月6日起以本金89023.93元为基数按年利率7.3515%计算至实际履行完毕之日止）及复利（截至2018年7月5日为63.19元，自2018年7月6日起以期内利息1394.38元为基数按年利率7.3515%计算至实际履行完毕之日止）。二、陈岳金对上述第一项债务承担连带清偿责任。但其对包括上述第一项债务在内的合同编号为33006176116114630544的《小额贷款最高额保证合同》项下所有主债务的连带清偿总额以最高保证金额30万元为限。其承担保证责任后，有权向刘晓、杨红梅追偿。”现该判决已经生效。 另查明：1、个人贷款保证保险保险单载明：保险期间12个月，自2016年11月23日0时起至2017年11月22日24时止，绝对免赔率为30%。原告出具的《个人贷款保证保险保险单（抄件）》载明：当借款人欠息连续达3个月以上或贷款到期后1个月内未偿还本金，贷款人（银行）催收未果的，保险人按照保险合同约定向贷款人（银行）赔偿；绝对免赔率为30%。2、《中国人民财产保险股份有限公司个人贷款保证保险条款》载明：在保险期间内，投保人未能按照与被保险人签订的贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，视为保险事故发生；保险人对投保人应偿还而未偿还的贷款本金和相应的利息按照本保险合同的约定承担赔偿责任；发生保险责任范围内的损失，保险人在保险金额内，在扣除按保险单载明的绝对免赔率计算出的免赔额后计算赔偿；发生保险责任范围内的损失，被保险人应及时行使向投保人、担保人请求赔偿的权利；保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人、担保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况；被保险人已经从投保人、担保人处取得赔偿的，保险人赔偿保险金时，应相应扣减被保险人已从投保人处取得的赔偿金额。 以上事实有合同编号为33006176116114630544的《小额贷款借款合同》、合同编号为33006176116114630544的《小额贷款最高额保证合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、个人贷款保证保险保险单（抄件）、财产保险公司保险条款和保险费率备案表、个人贷款保证保险条款、个人贷款逾期催收记录表、中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单、权益转让书（非车险）、中国工商银行网上银行电子回单、收款凭证及原告、被告刘晓、陈岳金庭审陈述予以证实。 本院认为，被告刘晓因向邮储银行乐清支行贷款向原告投保个人贷款保证保险这一事实已经（2018）浙0382民初6559号生效民事判决认定，个人贷款保证保险保险单的相关合同条款约定及《中国人民财产保险股份有限公司个人贷款保证保险条款》的相关条款约定对被告刘晓均具有约束力。现因被告刘晓、杨红梅未能清偿邮储银行乐清支行的到期借款本息，原告应邮储银行乐清支行的申请支付相应赔偿款210976.09元后，邮储银行乐清支行已将相应的索赔权益转让给原告，原告取得向诸被告求偿赔付款的权利，故原告系本案适格主体，被告刘晓、陈岳金有关原告与本案无关的抗辩缺乏事实和法律依据，依法不能成立。 原告向邮储银行乐清支行代为被告支付相应借款赔偿款后，被告刘晓、杨红梅应及时向原告支付相应款项，被告陈岳金应依约就被告刘晓、杨红梅的借款承担保证责任，现被告刘晓、杨红梅至今尚未支付原告相应赔偿款，被告陈岳金亦未按约承担保证责任，现原告要求被告刘晓、杨红梅支付相应赔偿款及赔偿逾期付款利息损失，要求被告陈岳金对上述款项承担连带清偿保证责任，于法有据，本院予以支持。 被告杨红梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席判决。依照《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘晓、杨红梅于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司乐清支公司代为支付的借款本金210976.09元，并赔偿逾期付款利息损失（以210976.09元为基数自2019年11月8日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际履行完毕之日止），款交本院柳市法庭转付。 二、被告陈岳金对上述第一项债务承担连带清偿责任，其承担还款责任后，有权向被告刘晓、杨红梅追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4465元，减半收取2232.5元，由被告刘晓、杨红梅、陈岳金负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。 审 判 员 刘忠敏 二〇一九年十二月四日 代书记员 张媛媛