安徽省安庆市迎江区人民法院民 事 判 决 书(2019)皖0802民初2051号原告：徽商银行股份有限公司安庆分行，住所地安徽省安庆市人民路528号。统一社会信用代码91340800786513456F（1-1）。负责人：程志坚，该分行行长。委托诉讼代理人：王欣，上海市海华永泰律师事务所律师。被告：胡凡娟,女,汉族,1980年12月8日出生,住安徽省安庆市宿松县。原告徽商银行股份有限公司安庆分行（以下简称徽行安庆分行）与被告胡凡娟信用卡纠纷一案，本院于2019年10月22日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月10日公开开庭进行了审理。徽行安庆分行的委托诉讼代理人王欣到庭参加诉讼；胡凡娟经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。徽行安庆分行向本院提出诉讼请求：1.胡凡娟立即清偿透支本金52148.18元以及利息、违约金和手续费等(截止2019年9月6日，利息为7923.32元、违约金为12823.05元、手续费为17665.09元；2019年9月7日起，以透支本金为基数，按日利率万分之五的标准计算利息及按《徽商银行黄山卡领用合约》约定的违约金计算至清偿之日止)；2.胡凡娟承担徽行安庆分行为追索其欠款而实际支付的律师费2500元；3.本案诉讼费由胡凡娟承担。事实与理由：2015年8月29日,徽商安庆分行与胡凡娟签订《徽商银行黄山信用卡申请表》,并成功办理信用卡,卡号为:62×××88。《徽商银行黄山信用卡领用合约》约定:胡凡娟如未能在到期还款日之前偿还最低还款额时,除应支付透支利息(自银行记账日起按日息万分之五标准计算)外,还应按约定的比例和标准支付徽行安庆分行违约金(按最低还款额未还部分的5%收取)。现胡凡娟未能在到期还款日(含)前清偿欠款,徽行安庆分行多次催要未果,截至2019年9月6日,未偿还本金为52148.18元、利息为7923.32元、违约金为12823.05元、手续费为17665.09元,全部欠款本息及费用合计90559.64元。故徽行安庆分行诉至法院。胡凡娟未到庭，亦未作答辩。徽行安庆分行围绕诉讼请求依法提交了徽行安庆分行的营业执照、负责人身份证明书、胡凡娟的身份证、胡凡娟的基本信息、《徽商银行黄山信用卡领用合约》、徽商银行信用卡声明及签名栏、徽商银行黄山信用卡章程、账户备注导出明细、胡凡娟贷记卡交易统计信息表、胡凡娟账户余额查询页面截屏、律师费发票、律师费转账凭证。经查，上述证据来源合法，且与本案基本事实相关联，本院对其“三性”予以认定。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月29日，胡凡娟（乙方）向徽行安庆分行（甲方）申请办理信用卡，同时签字确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产生的相关信息，愿意遵守《徽商银行黄山信用卡章程》、《徽商银行黄山信用卡领用合约》（含徽商银行黄山信用卡资费标准）的约定。其中，《徽商银行黄山信用卡领用合约》第三条第3款约定，“乙方如未能在到期还款日之前偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应按约定的比例和标准支付甲方违约金。”第4款约定，“乙方可通过柜面和自动柜员机（ATM）等自助机具，以现钞形式获得信用卡预借现金额度内资金（每卡每日累计不得超过人民币1万元），或是将信用卡预借现金额度内资金划转到本人银行结算账户或本人在非银行支付机构开立的支付账户。乙方预借现金交易不享有免息还款期和最低还款额待遇，须按约定的标准支付甲方利息和手续费。”第9款约定，“乙方如未于每月最后还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应支付按照最低还款额未还部分计收的违约金。”第四条第2款约定,“甲方在追索乙方欠款期间所产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费、处置资产的费用等）均由乙方承担。”《徽商银行黄山信用卡章程》第五章第二十五条约定，“发卡银行对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。信用卡透支的计结息方式和利率标准按发卡银行公布的标准执行，发卡银行与持卡人另有约定的除外。”第二十七约定，“持卡人选择发卡银行规定的最低还款额还款方式，不再享有免息还款期待遇。已偿还部分计收自银行记账日至还款日的透支利息，未偿还部分起息日期自银行记账日起计算。持卡人预借现金交易（含现金提取、现金转账、现金充值）不享有免息还款期和最低还款额待遇，并须支付一定的手续费。”第二十八条约定，“持卡人未能在最后还款日之前偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应按约定的比例和标准支付违约金。”第二十九条约定，“持卡人应按发卡银行规定的标准交纳年费。年费由发卡银行从持卡人账户扣收。”另外，徽商银行黄山信用卡资费标准载明，循环信用利息按日息万分之五收取；境内跨行取现费中取现和溢缴款取现均为取现金额的1%，最低2元（白金卡暂免）；境内本行取现费中取现手续费为取现金额的1%（白金卡暂免），溢缴款取现手续费为取现金额的0.5%，最低2元，最高300元（白金卡暂免）；违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元。随后，徽行安庆分行向胡凡娟发放信用卡（卡号：62×××88）。胡凡娟在使用信用卡过程中，未能依约归还使用信用卡的款项。根据徽行安庆分行的胡凡娟贷记卡交易统计信息表记载，自2016年3月21日起，截止至2019年9月6日，胡凡娟尚欠徽行安庆分行信用卡透支本金52148.18元、利息7923.32元、违约金12823.05元、账单分期手续费9693.08元、账单转分期付款620元、贷款费用3935.42元、账户/卡服务费用3416.59元。徽行安庆分行向胡凡娟催收未果诉至法院。为此，支付律师代理费2500元。另查明，中国人民银行自2017年1月1日起施行的信用卡业务新规规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，依协议约定是否收取违约金；亦不收取超限费；发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。本院认为，胡凡娟向徽行安庆分行申领信用卡，并签字确认其已阅读并自愿遵守《徽商银行黄山信用卡章程》、《徽商银行黄山信用卡领用合约》的约定，徽行安庆分行向其发放信用卡，双方之间据此形成信用卡合同关系。该合同系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按照约定履行各自的义务。胡凡娟在使用信用卡过程中透支本金52148.18元，构成违约，应承担相应的违约责任。依据约定，徽行安庆分行有权向胡凡娟主张信用卡透支本金52148.18元以及相应利息（截止至2019年9月6日的利息为7923.32元；自2019年9月7日起的利息，以52148.18元为基数，按日利率万分之五计算至款项付清之日止）、违约金（截止至2019年9月6日的违约金为12823.05元；2019年9月7日起的违约金，以52148.18元为基数，按《徽商银行黄山卡领用合约》约定的标准计算至款项付清之日止）、律师代理费2500元。关于徽行安庆分行向胡凡娟主张手续费17665.09元的诉求。因徽行安庆分行主张的17665.09元系账单分期手续费、账单转分期付款、贷款费用、账户/卡服务费用的总和，且合同中仅约定了取现手续费，故对该部分诉求不予支持。胡凡娟未到庭应诉，应承担由此产生的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告胡凡娟于本判决生效之日起十日内支付原告徽商银行股份有限公司安庆分行信用卡透支本金52148.18元以及相应利息（截止至2019年9月6日的利息为7923.32元；自2019年9月7日起的利息，以52148.18元为基数，按日利率万分之五计算至款项付清之日止）、违约金（截止至2019年9月6日的违约金为12823.05元；2019年9月7日起的违约金，以52148.18元为基数，按《徽商银行黄山卡领用合约》约定的标准计算至款项付清之日止）；二、被告胡凡娟于本判决生效之日起十日内支付原告徽商银行股份有限公司安庆分行律师代理费2500元；三、驳回原告徽商银行股份有限公司安庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2126元，减半收取1063元（原告已预交），原告徽商银行股份有限公司安庆分行负担110元，被告胡凡娟负担953元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审判员  顾正浪二〇一九年十二月十二日书记员  何雅琪附本判决适用的主要法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。