山东省青州市人民法院民 事 判 决 书(2019)鲁0781民初5161号原告：山东青州农村商业银行股份有限公司,住所地山东省青州市驼山中路3188号,统一社会信用代码91370700579369025G。法定代表人：李全富，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘敬敬，青州云门法律服务所法律工作者。被告：王洪英，女，1962年4月15日出生，汉族，住山东省青州市，被告：钟安生，男，1963年2月19日出生，汉族，住山东省青州市，被告：王荣臻，男，1957年1月5日出生，汉族，住山东省青州市，被告：王俊英，女，1957年5月16日出生，汉族，住山东省青州市，被告：钟安民，男，1971年4月22日出生，汉族，住山东省青州市，被告：时静，女，1971年11月2日出生，汉族，住山东省青州市，被告：冯连中，男，1953年2月8日出生，汉族，住址：山东省青州市，被告：蔡恩英，女，1950年3月6日出生，汉族，住址：山东省青州市，被告冯连中、蔡恩英的共同委托诉讼代理人：李仲，青州益都法律服务所法律工作者。原告山东青州农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称青州农商行）诉被告王洪英、钟安生、王荣臻、王俊英、蔡恩英、冯连中、钟安民、时静金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月15日受理后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告青州农商行的委托代理人刘敬敬，被告冯连中、蔡恩英及其委托诉讼代理人李仲到庭参加诉讼，被告王洪英、钟安生、王荣臻、王俊英、钟安民、时静经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告青州农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王洪英偿还原告借款本金1999562.56元及利息345964.15元（利息计算至2019年9月20日；此后的利息，按合同约定自2019年9月21日起计算至实际给付之日），共计2345526.71元；2、判令原告对抵押物青房权证益都私字第××号房屋所有权证项下的房产、青国用（2003）第02239号国有土地使用证项下的国有土地使用权折价、拍卖等方式所得款项，在上述债务范围内享有优先受偿权；3、判令原告对抵押物鲁潍青字第08709号房屋所有权证项下的房产、青国用（1993）字第011476号国有土地使用证项下的国有土地使用权折价、拍卖等方式所得款项，在上述债务范围内享有优先受偿权；4、判令原告对抵押物青房权证益都私字第××号房屋所有权证项下的房产、青国用（2003）第02237号国有土地使用证项下的国有土地使用权折价、拍卖等方式所得款项，在上述债务范围内享有优先受偿权；5、判令原告对抵押物青房权证益都私字第××号房屋所有权证项下的房产、青国用（2003）第02238号国有土地使用证项下的国有土地使用权折价、拍卖等方式所得款项，在上述债务范围内享有优先受偿权；6、判令被告钟安生、王荣臻、王俊英、蔡恩英、冯连中、钟安民、时静对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2016年3月23日，被告钟安生与原告签订（青州农商行南张楼支行）高抵字（2016)年第031712号最高额抵押合同，约定被告钟安生为被告王洪英与原告因签订借款合同、银行承兑协议及其他融资文件而形成的债务，提供最高额抵押担保，其担保的最高额为158万元、主债权期限自2016年3月23日至2022年3月22日，并对抵押物、抵押担保的范围等事项进行了约定。2016年3月23日，被告钟安生与原告签订（青州农商行南张楼支行）高抵字（2016)年第031722号最高额抵押合同，被告钟安生为王洪英与原告因签订借款合同、银行承兑协议及其他融资文件而形成的债务，提供最高额抵押担保，其担保的最高额为47万元、主债权期限自2016年3月23日至2022年3月22日，并对抵押物、抵押担保的范围等事项进行了约定。2016年3月23日，被告王荣臻与原告签订（青州农商行南张楼支行）高抵字（2016)年第031732号最高额抵押合同，为王洪英与原告因签订借款合同、银行承兑协议及其他融资文件而形成的债务，提供抵押担保，其担保的额度为61万元、主债权期限自2016年3月23日至2022年3月22日，并对抵押物、抵押担保的范围等事项进行了约定。2016年3月23日，被告蔡恩英与原告签订（青州农商行南张楼支行）高抵字（2016)年第031742号最高额抵押合同，被告蔡恩英为王洪英与原告因签订借款合同、银行承兑协议及其他融资文件而形成的债务提供最高额抵押担保，其担保的最高额为69万元、主债权期限自2016年3月23日至2022年3月22日，并对抵押物、抵押担保的范围等事项进行了约定。2016年3月23日，原告与钟安民签订（青州农商行南张楼支行）高保字（2016)年第031702号最高额保证合同一份。合同约定，被告钟安民为王洪英与原告因签订借款合同、银行承兑协议及其他融资文件而形成的债务提供最高额保证担保，担保的最高额为300万元，主债权期限自2016年3月23日起至2018年3月22日止，并对其他事项进行了约定。同日，被告钟安民及其财产共有人时静为原告共同出具了同意保证承诺书，同意对全部主债务承担连带清偿责任。2016年3月23日，被告王洪英与原告签订（青州农商行南张楼支行）个借字（2016)年第031701号个人借款合同一份。合同期限自2016年3月23日至2018年3月3日，被告王洪英被授信的贷款额度为200万元，并对其他事项进行了约定，合同签订后，被告王洪英于2016年3月25日向原告借款200万元，借款到期日为2018年3月3日，月利率为6.13452‰。借款期限届满后，被告王洪英未按约清偿本息，其佘被告亦未履行连带清偿义务。恳请依法判如所请。被告蔡恩英辩称：被告蔡恩英以位于青州市北环路孟七市场内的商品房在69万元最高额度内为被告王洪英提供抵押担保，该房屋现在的市场价值超过120万元，原告不应查封冻结被告蔡恩英的存款和其他财产。被告冯连中辩称：被告冯连中未在抵押担保合同上签字，不应在本案中承担担保责任。被告王洪英、钟安生、王荣臻、王俊英、钟安民、时静均未答辩。原告青州农商行围绕诉讼请求向本院提交个人借款合同一份、最高额保证合同一份、同意保证承诺书一份、借款借据一份、最高额抵押合同四份、不动产登记证明四份、同意抵押声明两份、房地产抵押清单四份、共同清偿及连带保证担保书一份。本院依法组织当事人进行了质证，被告冯连中、蔡恩英对上述证据的真实性均无异议，但认为被告冯连中未向原告提供担保。经本院审查认为，原告提供的上述证据均系原件，与本案相关联，证据的来源、形式合法、内容真实，对本案事实具有证明力。根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月23日，被告钟安生与原告青州农商行签订高抵字（2016)年第031722号、031712号最高额抵押合同各一份。合同分别约定，被告钟安生将其位于青州市益都街办益和东街41号的鲁潍青字第08709号房屋所有权证项下房产及青国用（1993）字第011476号国有土地使用证项下国有土地使用权、位于青州市益都街办益和东街57号的青房权证益都私字第××号房屋所有权证项下房产及青国用（2003）字第02239号国有土地使用证项下国有土地使用权向原告青州农商行提供抵押担保，抵押人所担保的主债权为自2016年3月23日至2022年3月22日青州农商行依据与被告王洪英签订的借款合同、银行承兑协议及其他融资文件而享有的对债务人的债权，最高抵押额分别为47万元、158万元；抵押担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押变现所得中扣除，而不包括在最高余额内。同日，被告钟安生的财产共有人被告王洪英为原告出具同意抵押声明书一份。同年3月25日，抵押登记机关对上述抵押财产进行了抵押登记，原告取得了抵押登记机关颁发的鲁（2016）青州市不动产证明第0001112号、第0001113号不动产登记证明。2016年3月23日，被告王荣臻与原告签订高抵字（2016)年第031732号最高额抵押合同一份。合同约定，被告王荣臻将其位于青州市××北路（现××）机动车交易市场的青房权证益都私字第××号房屋所有权证项下房产及青国用（2003）字第02237号国有土地使用证项下国有土地使用权向原告青州农商行提供抵押担保，抵押人所担保的主债权为自2016年3月23日至2022年3月22日青州农商行依据与被告王洪英签订的借款合同、银行承兑协议及其他融资文件而享有的对债务人的债权，最高抵押额为61万元；抵押担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押变现所得中扣除，而不包括在最高余额内。同年3月25日，抵押登记机关对上述抵押财产进行了抵押登记，原告取得了抵押登记机关颁发的鲁（2016）青州市不动产证明第0001112号不动产登记证明。2016年3月23日，被告蔡恩英与原告签订高抵字（2016)年第031742号最高额抵押合同一份。合同约定，被告蔡恩英将其位于青州市益都街办孟七市场青房权证益都私字第××号房屋所有权证项下房产及青国用（2003）字第02238号国有土地使用证项下国有土地使用权向原告青州农商行提供抵押担保，抵押人所担保的主债权为自2016年3月23日至2022年3月22日青州农商行依据与被告王洪英签订的借款合同、银行承兑协议及其他融资文件而享有的对债务人的债权，最高抵押额为69万元；抵押担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押变现所得中扣除，而不包括在最高余额内。同年3月25日，抵押登记机关对上述抵押财产进行了抵押登记，原告取得了抵押登记机关颁发的鲁（2016）青州市不动产证明第0001116号不动产登记证明。2016年3月23日，原告青州农商行与被告钟安民签订最高额保证合同一份。合同约定，鉴于被告王洪英与债权人将按主合同第一条约定的期间及最高额签订债权债务合同，保证人愿为债权人依上述主合同与债务人自2016年3月23日至2018年3月23日止与债务人办理约定的各类业务所形成的债权提供最高额保证担保，担保的债权最高余额为300万元，保证方式为连带责任保证，保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金以及实现债权的费用，保证期间为主合同约定的债务人债务履行期限届满之日起两年，本合同所担保的债权同时存在债务人提供物的担保和保证担保的，债权人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任。双方还对合同其他事项进行了约定。2016年3月23日，被告钟安生为原告出具共同清偿及连带保证担保书一份，承诺其作为被告王洪英的丈夫，同意被告王洪英向原告借款200万元，用于购建筑材料，同意为该笔借款承担连带保证责任，担保期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年。被告钟安生在共同债务人栏内签字捺印。2016年3月23日，被告钟安民、时静共同为原告出具同意保证承诺书一份，载明被告王洪英向原告借款200万元用于购建筑材料，借款期限自2016年3月23日至2018年3月3日，该笔借款由钟安民及财产共有人时静提供连带责任担保，保证期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起两年。被告钟安民、时静分别在保证人、保证人财产共有人栏内签字捺印。2016年3月23日，青州农商行与被告王洪英签订个人借款合同一份。合同约定，被告王洪英向青州农商行借款200万元用于购建筑材料，借款期限自2016年3月23日至2018年3月3日,月利率6.13542‰。按月结息，借款到期利随本清；借款人未按本合同约定的还款期限偿还到期应付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息，直至本息清偿为止。双方还对合同的其他事项进行了约定。2016年3月25日，原告将发放的贷款200万元存入被告王洪英在原告处开立的存款账户。此后，被告王洪英偿还原告借款利息至2018年3月3日。2018年3月21日，被告王洪英偿还原告借款本金437.44元，尚欠原告借款本金1999562.56元及2018年3月4日之后的利息。本院认为,原告青州农商行与被告王洪英签订的个人借款合同，与被告钟安民签订的最高额保证合同，与被告钟安生、王荣臻、蔡恩英签订的最高额抵押合同，被告钟安生为原告出具的共同清偿及连带保证担保书，被告钟安民、时静出具的同意保证承诺书，均系各方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，均合法有效，双方当事人应按照合同约定或者承诺全面履行自己的义务。原告青州农商行作为贷款人，按合同约定履行提供借款义务后，被告王洪英作为借款人，应当按照约定的期限和数额履行还款义务，被告钟安生、钟安民、时静作为被告王洪英的连带责任保证人，应按照保证合同所约定的义务或者承诺对被告王洪英的债务承担连带清偿责任。因此，原告诉请判令被告王洪英偿还所欠借款本息，被告钟安生、钟安民、时静承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。依据《中华人民共和国物权法》第一百八十五条、第一百八十七条的规定，青州市国土资源局对最高额抵押合同项下的房产进行抵押登记后，原告对被告钟安生所有的鲁潍青字第08709号房屋所有权证项下房产及青国用（1993）字第011476号国有土地使用证项下国有土地使用权、青房权证益都私字第××号房屋所有权证项下房产及青国用（2003）字第02239号国有土地使用证项下国有土地使用权，对被告王荣臻所有的青房权证益都私字第××号房屋所有权证项下房产及青国用（2003）字第02237号国有土地使用证项下国有土地使用权，对被告蔡恩英所有的青房权证益都私字第××号房屋所有权证项下房产及青国用（2003）字第02238号国有土地使用证项下国有土地使用权，拥有完整的抵押权，对依法变现所得价款享有优先受偿的权利。现原告向人民法院申请实现抵押权，即是对该权利的实际行使。同时，最高额抵押担保的债权已确定，实现抵押权的条件成就。因此，原告诉请就上述房产变现价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第五十九条规定，本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议在最高额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。也就是说，最高额抵押权所担保的债权，以约定的最高额为限度。当结算期届至债权最终确定时，如果实际债权额超过最高额的，则以最高额为抵押权所担保的债权额为限。超出部分的债权额为普通债权，由债务人按一般债务负责清偿。具体到本案，前述抵押物变现后的责任额度应分别在47万元、158万元、61万元、69万元的最高限额内，超出该限额的债权，抵押权人在抵押物上没有优先受偿权。实现抵押权的费用基于抵押关系而产生，自应列入抵押权担保的范围之内，这是保护抵押权人利益所必须的。青州农商行与被告钟安生、王荣臻、蔡恩英约定，实现抵押权的费用如诉讼费、律师费、评估费等，首先从抵押变现所得中扣除，而不包括在最高余额内，此约定系双方真实的意思表示，符合抵押权设立的目的和法律规定，本院予以准许。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。本案中，被告王洪英、钟安生以其所有的夫妻共同财产向原告提供抵押担保，被担保的债权既有物的担保，又有人的担保。原告与被告钟安民签订的最高额保证合同约定，本合同所担保的债权同时存在债务人提供物的担保和保证担保的，债权人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任。因此被告钟安民应当按照约定承担连带清偿责任。原告与被告时静、钟安生对原告如何实现债权没有约定，债权人应先就债务人提供的物的担保实现债权，因此，被告时静、钟安生在被告王洪英提供的物的担保不能清偿范围内承担连带清偿责任。《中华人民共和国担保法》第六条规定，本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。本案中，被告王俊英、冯连中没有向原告提供保证担保的意思表示，被告冯连中作为夫妻共同财产的共有人，仅同意被告蔡恩英将共有财产提供抵押担保，因此，原告诉请判令被告王俊英、冯连中承担连带清偿责任，无事实依据及法律依据，本院不予支持。被告王洪英、钟安生、王荣臻、王俊英、钟安民、时静经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见，应视为对自己所享诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款、第一百九十五条第二款、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王洪英偿还原告山东青州农村商业银行股份有限公司借款本金1999562.56元及利息（以借款本金200万元为基数，自2018年3月4日至2018年3月20日，按照月利率6.13542‰的150%标准计算；以借款本金1999562.56元为基数，自2018年3月21日至实际给付之日，按照月利率6.13542‰的150%标准计算），于本判决生效之日起五日内付清；二、被告钟安民对本判决前款所列款项承担连带清偿责任；三、被告时静、钟安生在被告王洪英提供的物的担保不能清偿的范围内对本判决第一款所列款项承担连带清偿责任；四、被告钟安民、时静、钟安生承担保证责任后，有权向被告王洪英追偿；五、原告山东青州农村商业银行股份有限公司对被告钟安生所有的鲁潍青字第08709号房屋所有权证项下房产及青国用（1993）字第011476号国有土地使用证项下国有土地使用权，对被告钟安生所有的青房权证益都私字第××号房屋所有权证项下房产及青国用（2003）字第02239号国有土地使用证项下国有土地使用权，对被告王荣臻所有的青房权证益都私字第××号房屋所有权证项下房产及青国用（2003）字第02237号国有土地使用证项下国有土地使用权，对被告蔡恩英所有的青房权证益都私字第××号房屋所有权证项下房产及青国用（2003）字第02238号国有土地使用证项下国有土地使用权折价或拍卖、变卖等方式依法变价所得款项，分别在最高抵押额47万元、158万元、61万元、69万元范围内享有优先受偿权；六、驳回原告山东青州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十四条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12782元（已减半），财产保全费5000元，均由被告王洪英、钟安生、王荣臻、王俊英、钟安民、时静负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，个人上诉的，应同时提交居民身份证复印件各两份；单位上诉的，应同时提交加盖公章的法定代表人身份证明书、营业执照复印件各一份，分别预交二审案件受理费25564元，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。审判员 冯 伟二〇一九年十二月二日书记员 李培坤