安徽省枞阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0722民初2494号原告：枞阳泰业村镇银行股份有限公司，住所地：铜陵市枞阳县枞阳镇金山大道（西）**。统一社会信用代码913408005704426443。法定代表人：孟军，该公司董事长。委托诉讼代理人：李丁琪，安徽枞城律师事务所律师。被告：汪艺林，男，汉族，居民，住安徽省枞阳县。被告：姚虹，女，汉族，居民，住安徽省枞阳县。被告：枞阳县明望融资担保有限公司，住所，住所地安徽省枞阳县枞阳镇长江路社会信用代码913408236789346086。法定代表人：董向明，该公司经理。委托诉讼代理人：甘务成，安徽枞杨律师事务所律师。被告：姚永胜，男，汉族，居民，住安徽省枞阳县。被告：枞阳县城关房地产开发有限责任公司，住所，住所地安徽省枞阳县枞阳镇长江路**社会信用代码91340762153950840X。法定代表人：姚永胜，该公司经理。原告枞阳泰业村镇银行股份有限公司（以下简称枞阳泰业银行）与被告汪艺林、姚虹、枞阳县明望融资担保有限公司（以下简称明望担保公司）、姚永胜、枞阳县城关房地产开发有限责任公司（以下简称城关房地产开发公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月19日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。枞阳泰业银行的委托诉讼代理人李丁琪，明望担保公司委托诉讼代理人甘务成，姚永胜等到庭参加诉讼。本案现已审理终结。枞阳泰业银行向本院提出诉讼请求：1．判令汪艺林立即偿还原告于2015年6月26日发放的贷款尚欠利息330,590.32元；2．判令姚虹、明望担保公司对上述第一项尚欠利息承担连带清偿责任；3．判令汪艺林立即偿原告于2016年12月31日发放的贷款尚欠利息141,732.95元；4．判令汪艺林立即偿还原告于2017年12月27日发放的贷款尚欠本金200万元，利息257,410.79元（为2019年7月16日前利息），并自2019年7月17日按年利率9.7875%计息，款清息止；5．判令就对上述第三、四项尚欠贷款本金及利息就城关房地产开发公司提供的抵押财产即房地权枞阳字第00××39号《房地产权证》登记项下的房屋及枞国用（2009）第0372号《国有土地使用证》项下的土地使用权进行拍卖、变卖、折价，原告优先受偿；6．判令姚虹、姚永胜对汪艺林上述第三、四项尚欠贷款本金及利息承担连带清偿责任；7．判令各被告支付原告花去的案件律师代理费2,000元；8．判令各被告承担本案诉讼费。事实和理由：2015年6月26日，枞阳泰业银行与汪艺林签订《个人贷款合同》，合同约定：原告经汪艺林申请，向汪艺林提供贷款200万元，期限为12个月，贷款年利率为9.18%，结息日为每月的20日，如汪艺林未按期归还贷款，逾期贷款罚息按贷款利率加收50%计收等。具体贷款期限等以借款借据为准，同时约定了其他相关条款。同日，原告与姚虹、明望担保公司签订《保证合同》，约定姚虹、明望担保公司为汪艺林的上述贷款向原告提供连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及原告为实现债权发生的费用等。上述合同签订后，原告依约于2015年6月26日向汪艺林发放贷款200万元，汪艺林在《个人贷款借据》上签字立据，约定了贷款期限为2015年6月26日起至2016年6月24日等。贷款到期后，汪艺林将贷款本金及部分利息归还，尚欠330,590.32元利息未归还。2016年12月27日，原告与汪艺林签订《额度借款合同》，合同约定：汪艺林借款额度金额为200万元，额度期限为2016年12月23日起至2018年12月22日，在该期限内汪艺林可在借款额度内支用借款，借款利率为年利率为6.525%，具体借款金额、期限以借款借据为准，贷款结息日为每月的20日，如汪艺林未按期归还贷款，逾期贷款罚息按贷款利率加收50%计收等。同时，约定了其他相关条款。同日，原告与姚虹、姚永胜签订《保证合同》，约定：姚虹、姚永胜为汪艺林的上述贷款向原告提供连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及原告为实现债权发生的费用等。同日，原告与城关房地产开发公司签订《最高额抵押合同》，约定：为确保上述《额度借款合同》的履行，城关房地产开发公司将其所有的房地权枞阳字第00××39号《房地产权证》登记项下的房屋及枞国用（2009）第0372号《国有土地使用证》项下的土地使用权提供抵押担保，抵押担保范围包括贷款本息、违约金、赔偿金及贷款人为实现债权发生的费用等，上述抵押依法办理了抵押登记。合同签订后，原告依约定于2016年12月31日发放贷款200万元，汪艺林在《个人贷款借据》上签字立据，约定了贷款期限为2016年12月31日起至2017年12月30日等。贷款到期后，汪艺林将本金及部分利息归还，尚欠141,732.95元利息未归还。2017年12月27日向汪艺林放款200万元，汪艺林在《个人贷款借据》上签字立据，约定了贷款期限为2017年12月27日起至2018年12月26日等。该笔贷款到期后，汪艺林未能依合同约定按时还本付息，其他被告亦未履行担保义务。原告多次派人催讨未果，现原告为维护自身合法权益，依据相关法律规定，具状诉讼贵院，请依法予以判处。汪艺林辩称，汪艺林于2015年6月26日向枞阳泰业银行的贷款，已于2016年12月份还清，利息也应该还清了。2017年12月27日的贷款，城关房地产开发公司用房屋提供了抵押担保，与明望担保公司担保的是两笔不同的贷款。姚虹、姚永胜、城关房地产开发公司的答辩同上。明望担保公司辩称，明望担保公司为汪艺林提供担保属实，但是这笔贷款到期后已经归还，是否欠付利息明望担保公司不清楚。明望担保公司为该笔贷款的担保期限是两年，即2016年6月26日－2018年6月26日。即使尚欠利息，由于超过担保期限，明望担保公司也不承担还款责任。枞阳泰业银行为证明其主张，向本院提交以下证据：一、枞阳泰业银行企业法人营业执照、法定代表人身份证明书各一份。证明原告诉讼主体资格。二、汪艺林、姚虹身份证复印件、明望担保公司、城关房地产开发公司营业执照复印件。证明各被告资格情况。三、《个人贷款合同》、《额度借款合同》复印件各一份。证明原告与汪艺林签订二份贷款合同，就借款事项的约定，逾期贷款罚息按贷款利率加收50%计收等。四、《保证合同》复印件五份。证明姚虹、明望担保公司、姚永胜作为保证人与原告签订《保证合同》，对汪艺林的上述两笔借款本金及利息提供连带偿还义务。五、《最高额抵押合同》复印件、房产证复印件、土地证复印件、不动产登记证明复印件各一份。证明为确保汪艺林签订的《额度借款合同》履行，城关房地产开发公司将其所有的房地权枞阳字第00××39号《房地产权证》登记项下的房屋及枞国用（2009）第0372号《国土土地使用证》项下的土地使用权提供抵押担保，抵押财产的权属登记内容，依法办理了抵押登记。六、《个人贷款借据》、放款通知书各三份复印件、催款还款测算表各三份，《信贷业务催收通知书》一份。证明原告依照合同约定履行了放款义务、催收情况以及被告归还借款情况。七、律师代理费发票（未提供）。证明原告花去律师代理费2,000元。汪艺林、姚虹、姚永胜、城关房地产开发公司对枞阳泰业银行提交的证据发表质证意见如下：对证据一、二无异议，证据三贷款本金已还清，利息也应已还清，从明望担保公司的保证金中已经扣除。对其他证据无异议。明望担保公司对枞阳泰业银行提交的证据发表质证意见如下：对证据一、二、三、四的真实性均无异议，但是保证合同约定的担保期限是两年，不论是否尚欠贷款利息，明望担保公司已经免除担保责任。对其他证据与明望担保公司无关，不发表质证意见。汪艺林等为证明其诉讼主张向本院提交证据如下：一、明望担保公司担保费收据一份，证明明望担保公司收取担保费40万元，仅退还14万元的事实。二、枞阳泰业银行的银行流水一份，证明2016年12月31日，该笔贷款本息已经还清。枞阳泰业银行对汪艺林提交的证据发表质证意见如下：证据一与本案无关且是复印件，无法达到其证明目的。对证据二的真实性无异议，但达不到其证明目的。从这张单据上看，仍有利息未归还。明望担保公司对汪艺林提交的证据发表质证意见如下：证据一条据上的具体数额庭后核实，能说明明望担保公司已经代汪艺林还款14万元的事实。对证据二的真实性无异议，枞阳泰业银行直接从明望担保公司账户扣款的行为足以证明该笔贷款到期时本息已经清偿，此后枞阳泰业银行未向明望担保公司追索也能进一步证明。明望担保公司未向本院提交证据。经庭审举、质证，对于当事人质证无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：对枞阳泰业银行证据三结合案件的具体情况综合认定。对证据七，因未提供发票，不予认定。对汪艺林提交证据一与本案无关相性。证据二的银行流水显示已还利息为99,546.15元，无其他归还利息的证据，不能证明该笔贷款利息已经还清。依据本院确认的证据和结合当事人的陈述，本院认定事实如下：2015年6月26日，汪艺林（甲方）与枞阳泰业银行签订（乙方）《个人贷款合同》，主要约定，贷款金额200万元，期限为12个月，固定利率为年利率9.18%，按月结息，结息日为结息周期的20日，甲方没有按期归还贷款或者履行协议的，乙方对逾期期间的逾期贷款罚息按本合同届时适用的贷款利率加收50%计收。具体贷款金额等以借款借据为准。同时还就相关事项进行了约定。同日，姚虹、明望担保公司与枞阳泰业银行分别签订《保证合同》，自愿为汪艺林的上述贷款向枞阳泰业银行提供不可撤销的连带责任保证。保证范围为主合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及乙方为实现债权而发生的一切费用。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下最后一期（笔）债务履行期限届满之日后两年止。合同签订后，枞阳泰业银行向汪艺林发放贷款。贷款借据载明：借款金额200万元，执行利率固定年利率9.18%。借款期限2015年6月26日至2016年6月24日。截至2016年12月31日，汪艺林借新还旧归还了贷款本金200万元。应付利息330,730.16元，已付利息99,546.15元，尚欠利息231,184.01元。2016年12月27日，汪艺林（甲方）与枞阳泰业银行（乙方）签订《额度借款合同》，主要约定：借款额度金额为200万元，额度有效期间为自2016年12月23日至2018年12月22日，在额度有效期间和借款额度内，甲方可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应的手续。各笔借款的金额、利率、期限、用途以乙方向甲方发出的额度借款通知书或借款凭证的记载内容为准。借款利率为年利率，固定利率，即6.525%，在借款期限内，该利率保持不变。按月结息，结息日为每月的20日，甲方没有按期归还借款或者履行协议的，乙方对逾期期间的逾期借款罚息按本合同届时适用的借款利率加收50%计收。同时还就相关事项进行了约定。同日，城关房地产开发公司与枞阳泰业银行签订《最高额抵押合同》，主要约定：城关房地产开发公司将其所有的坐落于枞阳县枞阳镇观湖巷42#3幢房地权枞阳字第00××39号房屋及枞国用（2009）第0372号国有土地使用权为上述贷款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记。保证范围为主合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及乙方为实现债权而发生的一切费用。同日，姚虹、姚永胜与枞阳泰业银行分别签订《保证合同》，主要约定：自愿为汪艺林的上述贷款向枞阳泰业银行提供不可撤销的连带责任保证。保证范围与抵押保证范围一致。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下最后一期（笔）债务履行期限届满之日后两年止。合同签订后，枞阳泰业银行依约向汪艺林发放贷款。贷款借据载明：借款金额200万元，执行利率固定年利率6.525%，借款期限2016年12月31日至2017年12月30日。截至2017年12月20日，汪艺林借新还旧归还本金200万元。应付利息127,600元，已付利息1万元，尚欠利息117,600元。2017年12月27日，汪艺林重新立据，贷款借据载明：借款金额200万元，执行利率固定年利率6.525%，借款期限2017年12月27日至2018年12月26日。贷款到期后，汪艺林未按约还本付息，姚虹、姚永胜、城关房地产开发公司亦未履行保证责任。截至2019年7月16日，应付利息为228,012.5元。逾期按年利率9.7875%执行。汪艺林额度贷款共欠本金200万元，利息345,612.5元，合计2345612.5元。本院认为，汪艺林与枞阳泰业银行签订的《个人贷款合同》、《额度借款合同》、《个人贷款借据》，姚虹、明望担保公司、姚永胜分别与枞阳泰业银行签订的《保证合同》及城关房地产开发公司与枞阳泰业银行签订的《最高额抵押合同》，均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照合同约定全面实际地履行各自的义务。汪艺林应按约及时偿还借款本金并支付相应利息，其逾期未清偿有关债务已构成违约，应当承担违约责任。贷款逾期利息已按罚息利率计算，对该利息再按罚息利率计算利息，无法律与合同依据，本院不予支持。姚虹、姚永胜自愿为汪艺林的贷款向枞阳泰业银行提供不可撤销的连带责任保证，对汪艺林的借款本息承担连带清偿责任。城关房地产开发公司以其所有的房屋及土地使用权为汪艺林的贷款向枞阳泰业银行提供最高额抵押担保并办理了抵押登记，枞阳泰业银行有权就该抵押财产折价、拍卖、变卖所得价款在最高抵押额限度内享有优先受偿权。对枞阳泰业银行要求各被告承担律师代理费的诉讼请求，因未提供发票，本院不予支持。汪艺林于2015年6月26日的贷款利息已经还清的抗辩意见，因未提供足够证据证明，本院不予采信。明望担保公司为汪艺林的借款期限2015年6月26日至2016年6月24日的贷款向枞阳泰业银行提供担保已过保证期限的抗辩意见，有事实及法律依据，本院予以采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告汪艺林于本判决生效后十日内归还原告枞阳泰业村镇银行股份有限公司于2015年6月26日的借款尚欠利息231,184.01元；二、被告姚虹对本判决第一项确定的义务承担连带清偿责任；三、被告汪艺林于本判决生效后十日内归还原告枞阳泰业村镇银行股份有限公司于2016年12月31日及2017年12月27日的借款本息2,345,612.5元，并以200万元为基数自2019年7月17日起至实际付清之日按年利率9.7875%计息；四、若被告汪艺林未履行本判决第三项确定的义务，原告枞阳泰业村镇银行股份有限公司有权对被告枞阳县城关房地产开发有限责任公司所有的坐落于枞阳县枞阳镇观湖巷42#3幢房地权枞阳字第00××39号房屋及枞国用（2009）第0372号国有土地使用权依法进行折价、拍卖、变卖，所得价款在最高抵押额限度内享有优先受偿权；五、被告姚虹、姚永胜对本判决第三项确定的义务承担连带清偿责任；六、驳回原告枞阳泰业村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费28,654元，由汪艺林、姚虹、姚永胜、枞阳县城关房地产开发有限责任公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。审 判 长  姚朴素审 判 员  吴小安人民陪审员  吴礼云二〇一九年十二月十日书 记 员  鲍忠佳钱婉珍附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。