云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0103民初7451号原告：陈少凤，女，汉族，1971年12月21日出生，福建省罗源县人，个体工商户，现住云南省安宁市。原告:黄尊华,男，汉族，1971年8月3日出生，福建省罗源县人，个体工商户，现住云南省安宁市。委托诉讼代理人：张艺馨、尤云花，系云南鸿程律师事务所律师，特别授权代理。被告：华夏银行股份有限公司昆明新云支行，住所为云南省昆明市白云路**。负责人：徐立，系该行行长。委托诉讼代理人：胡昌林、吴凡，系云南友元律师事务所律师，特别授权代理。被告：云南上基房地产开发有限责任公司，住，住所为云南省昆明市盘龙区茨坝青松路**/div>法定代表人：马罗矶，系该单位董事长。委托诉讼代理人：杨梦婷、袁淑芳，系北京盈科（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。原告陈少凤、黄尊华与被告华夏银行股份有限公司昆明新云支行（以下简称华夏银行）、云南上基房地产开发有限责任公司（以下简称上基公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月19日受理后，依法适用普通程序，组成合议庭于2019年9月27日公开开庭进行了审理。原告陈少凤、黄尊华的委托诉讼代理人张艺馨、尤云花，被告华夏银行的委托诉讼代理人胡昌林，被告上基公司的委托诉讼代理人杨梦婷、袁淑芳到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告陈少凤、黄尊华向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告华夏银行、上基公司签订的《个人房屋抵押借款合同》；2、自上述合同解除之日剩余贷款由被告上基公司偿还；3、自2019年6月5日（关联案判决确定的被告上基公司返还原告已支付的银行贷款本金及利息截止之日）起至上述合同解除之日，原告继续偿还的银行贷款由被告上基公司返还；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2012年1月10日，原告与被告上基公司签订《商品房购销合同》，约定原告购买由被告上基公司开发的位于昆明玉器城328幢1-4层12号商业用房，房屋建筑面积371.86平方米，房屋总价款为5333960元。付款方式为原告支付首付款2673960元，向被告华夏银行贷款2660000元。据此，原告于2012年6月26日与被告上基公司、被告华夏银行签订《个人房屋抵押借款合同》，向被告华夏银行贷款2660000元用于购买涉案房屋，被告上基公司承担保证责任。自2012年7月20日起，原告开始按月偿还贷款。由于被告上基公司未按合同约定时间交房，原告向盘龙区人民法院提起诉讼要求解除商品房购销合同及抵押借款合同，但在该案中未对解除抵押借款合同进行处理。后被告华夏银行申请作为第三人参加诉讼，盘龙区人民法院经审理后做出（2018）云0103民初4576号《民事判决书》，判决解除原告与被告上基公司签订的《商品房购销合同》以及与被告华夏银行签订的《个人房屋抵押借款合同》，后被告华夏银行不服向昆明市中级人民法院提起上诉，昆明市中级人民法院出具（2019）云01民终2499号《民事判决书》，不顾被告华夏银行已经作为第三人申请参加诉讼的事实，认为一审判决解除《个人房屋抵押借款合同》违背不告不理原则，撤销了一审判决中关于处理原告与被告华夏银行之间抵押借款合同关系的判决项，并判决“个人住房抵押借款合同有效”，现该判决书已经发生法律效力，故原告不得不另行起诉要求解除抵押借款合同。原告认为，既然商品房购销合同已经解除，抵押借款合同已经没有抵押标的情况下理应解除，不应继续履行。但二审判决合同有效，导致原告在商品房购销合同解除后仍然不得不继续承担按月偿还银行贷款的义务。故此根据最高院《关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十四条及二十五条之规定，请求解除银行贷款合同，诉讼期间原告已经偿还的贷款由被告华夏银行承担，银行贷款合同解除后原告尚未偿还的贷款由被告华夏银行偿还。被告华夏银行辩称：个人房屋抵押借款合同不应当解除，不应当免除原告作为合同向对方的合同责任。请求驳回原告的诉讼请求。被告上基公司辩称：被告上基公司系承担阶段性担保责任，原告无权主张被告上基公司向被告华夏银行返还银行贷款。原告应当承担房屋的贷款本金及利息。本院认为：当事人对于自己所主张的事实都有义务提交证据加以证实。任何一项证据要成为定案依据，必须具备真实性、合法性、关联性三个特征。针对原告提交的证据，本院认证如下：、原告身份证复印件、被告企业信息查询打印表、商品房购销合同及合同补充协议、购房付款收据、个人房租抵押借款合同公证书及贷款还款计划表、个人账户明细表、（2019）云0103民终2499号《民事判决书》、（2018）云0103民初4576号《民事判决书》、法律文书生效证明，上述证据形式合法，与本院具有关联性，本院予以采信。针对被告华夏银行提交的证据，本院认证如下：个人房屋抵押借款合同、昆明市中级人民法院作出的（2019）云民终2499号《民事判决书》、还款凭证，本院予以采信。最高人民法院作出的（2017）最高法民终683号《民事判决书》及裁判要义、云南省高级人民法院作出的（2018）云民终282号《民事判决书》、昆明市中级人民法院作出的（2015）昆民一初字第78号《民事判决书》的真实性、合法性本院予以确认，但与本案没有关联性。根据当事人的举证、质证及认证，本院确认如下案件事实：2019年1月31日，本院作出（2018）云0103民初4576号民事判决书，认定事实如下：综合上述证据及原、被告和第三人在庭审中的陈述，本院确认以下案件事实：2012年1月10日，原告陈少凤与被告上基公司签订《商品房购销合同》，约定原告向被告购买座落于昆明市盘龙区茨坝街道办事处花渔沟社区昆明玉器城S28幢第1-4层12号房，商品房总价款为5333960元，原告首期支付购房总价款的50.13%即2673960元，付款日期为2012年1月10日，其余价款2660000元向华夏银行贷款支付。上述合同签订当日，原告按合同约定向被告支付了首付款人民币2673960元，被告上基公司将涉案房屋备案登记至原告陈少凤名下。2012年6月26日，两原告作为借款人、抵押人，被告上基公司作为连带担保人，与被告华夏银行签订《个人房屋抵押借款合同》。该合同约定第三人向两原告提供购买昆明玉器城S28幢1-4层12号房贷款，两原告不得擅自改变贷款用途，贷款金额为人民币2660000元，贷款期限为10年，自2012年6月26日至2022年6月26日止；贷款利率为年利率7.82%，利息自贷款发放之日开始计算；还款方式为按月等额本金还款。两原告以上述房屋为抵押物向被告华夏银行提供抵押，被告上基公司为该贷款提供阶段性连带责任保证担保；同时对贷款利率的调整、罚息、复息、违约责任等做了明确约定。合同28条同时约定：本合同项下的贷款一经发放，借款人与售房人就所购商品房发生的任何纠纷均与贷款人无关，各方均应履行本合同项下的一切义务。合同49.7条同时约定：借款人保证不以与开发商、售房人以及其他任何第三方的纠纷为理由拒绝履行还款义务。2012年6月26日，被告华夏银行依约向原告发放了贷款，根据原告的支付委托将2660000元支付给被告上基公司。两原告自2012年7月20日开始向被告华夏银行还贷。判决如下：一、解除原告陈少凤与被告云南上基房地产开发有限责任公司于2012年1月10日签订的《商品房购销合同》及合同补充协议；二、解除原告陈少凤、黄尊华与被告云南上基房地产开发有限责任公司、华夏银行股份有限公司昆明新云支行于2012年6月26日签订的《个人房屋抵押借款合同》；三、被告云南上基房地产开发有限责任公司于本判决生效之日起十日内向原告陈少凤、黄尊华返还购房首付款2673960元，并承担以2673960元为本金自2016年7月22日起至实际还清款项之日止按照中国人民银行同期同类贷款利率计算的资金占用损失；四、被告云南上基房地产开发有限责任公司于本判决生效之日起十日内向原告陈少凤、黄尊华返还原告陈少凤、黄尊华自2012年6月26日起至本判决生效之日止已经向第三人华夏银行股份有限公司昆明新云支行支付的贷款本金和利息（以第三人华夏银行股份有限公司昆明新云支行于本判决生效之日出具的还款明细清单为准）并承担以该款项为本金自2016年7月22日起至实际还清款项之日止按中国人民银行同期同类贷款利率计算的资金占用损失；五、原告陈少凤、黄尊华于本判决生效之日起十日内向第三人华夏银行股份有限公司昆明新云支行付清按照《个人房屋抵押借款合同》约定应当于本判决生效之日前支付的贷款本金和利息（以第三人华夏银行股份有限公司昆明新云支行于本判决生效之日出具的账单为准）；六、被告云南上基房地产开发有限责任公司于本判决生效之日起十日内向第三人华夏银行股份有限公司昆明新云支行偿还原告陈少凤、黄尊华自本判决生效之日起就《个人房屋抵押借款合同》剩余的贷款；七、驳回原告陈少凤的其他诉讼请求；八、驳回第三人华夏银行股份有限公司昆明新云支行的其他诉讼请求。被告华夏银行对上述判决不服，上诉于昆明市中级人民法院。昆明市中级人民法院于2019年5月30日作出（2019）云01民终2499号民事判决书，判决如下：一、维持云南省昆明市盘龙区人民法院（2018）云0103民初4576号民事判决第一、三、四、七项，即“一、解除原告陈少凤与被告云南上基房地产开发有限责任公司于2012年1月10日签订的《商品房购销合同》及合同补充协议；三、被告云南上基房地产开发有限责任公司于本判决生效之日起十日内向原告陈少凤、黄尊华返还购房首付款人民币2673960元，并承担以人民币2673960元为本金自2016年7月22日起至实际还清款项之日止按照中国人民银行同期同类贷款利率计算的资金占用损失；四、被告云南上基房地产开发有限责任公司于本判决生效之日起十日内向原告陈少凤、黄尊华返还原告陈少凤、黄尊华自2012年6月26日起至本判决生效之日止已经向华夏银行股份有限公司昆明新云支行支付的贷款本金和利息（以华夏银行股份有限公司昆明新云支行于本判决生效之日出具的还款明细清单为准）并承担以该款项为本金自2016年7月22日起至实际还清款项之日止按中国人民银行同期同类贷款利率计算的资金占用损失；七、驳回原告陈少凤的其他诉讼请求。”；二、撤销云南省昆明市盘龙区人民法院（2018）云0103民初4576号民事判决第二、五、六、八项，即；“二、解除原告陈少凤、黄尊华与被告云南上基房地产开发有限责任公司、第三人华夏银行股份有限公司昆明新云支行于2012年6月26日签订的《个人房屋抵押借款合同》；五、原告陈少凤、黄尊华于本判决生效之日起十日内向华夏银行股份有限公司昆明新云支行付清按照《个人房屋抵押借款合同》约定应当于本判决生效之日前支付的贷款本金和利息（以第三人华夏银行股份有限公司昆明新云支行于本判决生效之日出具的账单为准）；六、被告云南上基房地产开发有限责任公司于本判决生效之日起十日内向第三人华夏银行股份有限公司昆明新云支行偿还原告陈少凤、黄尊华自本判决生效之日起就《个人房屋抵押借款合同》剩余的贷款；八、驳回第三人华夏银行股份有限公司昆明新云支行的其他诉讼请求。”；三、陈少凤、黄尊华与云南上基房地产开发有限责任公司、华夏银行股份有限公司昆明新云支行于2012年6月26日签订的《个人房屋抵押借款合同》有效；四、驳回华夏银行股份有限公司昆明新云支行的其他诉讼请求。上述判决于2019年6月5日生效。另查明，原告至今仍按照合同约定的等额本金方式归还本案所涉《个人房屋抵押借款合同》中的贷款本息，截止2019年9月27日，原告尚欠贷款本金731499.71元。本院认为，根据《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十四条规定：因商品房买卖合同被确认无效或者被撤销、解除，致使商品房担保贷款合同的目的无法实现，当事人请求解除商品房担保贷款合同的，应予支持。第二十五条第二款规定：商品房买卖合同被确认无效或者被撤销、解除后，商品房担保贷款合同也被解除的，出卖人应当将收受的购房贷款和购房款的本金及利息分别返还担保权人和买受人。本案中，两原告和被告上基公司、华夏银行签订的《个人房屋抵押借款合同》真实、合法、有效。双方之间的《商品房购销合同》及其补充协议因被告上基公司违约解除，两原告和被告上基公司、华夏银行签订的《个人房屋抵押借款合同》的合同目的无法实现，原告请求解除《个人房屋抵押借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。由于涉案合同应当解除，根据上述法律规定，作为本案房屋出卖人的被告上基公司，应当将受到的购房贷款和购房款的本金及利息分别返还担保权人和买受人，即被告华夏银行和两原告。另案中已经对原告向被告华夏银行偿还的自2012年6月26日起至2019年6月5日期间的贷款本金和利息（以华夏银行股份有限公司昆明新云支行于本判决生效之日出具的还款明细清单为准）进行了处理，本案中，本院向依据本案二原告偿还贷款的请款，确定被告上基公司应当分别返还两原告购房贷款及被告华夏银行贷款的金额。针对被告华夏银行主张原告仍应当承担还款责任的观点，本院认为，根据上述规定中，并未明确买受人应当在合同解除后承担贷款人的还款义务，故被告华夏银行主张原告承担还款责任的观点，本院不予采纳。综上，为维护当事人的合法权利，根据《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十四条、第二十五条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条的规定，判决如下：一、解除原告陈少凤、黄尊华与被告华夏银行股份有限公司昆明新云支行、云南上基房地产开发有限责任公司签订的《个人房屋抵押借款合同》（合同编号：KM04P1021120014）；二、被告云南上基房地产开发有限责任公司于本判决生效之日起十日内向原告陈少凤、黄尊华返还自2019年6月6日起已经支付的贷款本金及利息（具体金额以两原告实际支付的，由被告华夏银行股份有限公司昆明新云支行出具的银行流水为准）三、被告云南上基房地产开发有限责任公司于本判决生效之日起十日内向被告华夏银行股份有限公司昆明新云支行返还贷款剩余本息（实际返还金额以被告云南上基房地产开发有限责任公司还款之日原告陈少凤、黄尊华尚欠的贷款数额为准）如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3391元由被告云南上基房地产开发有限责任公司承担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  祁艺丹人民陪审员  张文彬人民陪审员  杨晓萍二〇一九年十二月二日书 记 员  黄沈丹