河南省禹州市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1081民初6428号原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，系该公司董事长。委托诉讼代理人：冯东阳，河南明商律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡飞，河南明商律师事务所（实习）律师。被告：张卫国，男，1962年5月22日出生，汉族，住河南省禹州市。原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告张卫国追偿权纠纷一案，原告向本院提起诉讼，本院立案受理后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司委托诉讼代理人冯东阳到庭参加了诉讼，被告张卫国经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司诉称：2014年11月4日，被告与中国农业银行股份有限公司许昌魏都支行签订个人贷款合同，合同约定中国农业银行股份有限公司许昌魏都支行向被告提供贷款人民币50000元整。2014年11月3日，原告与被告签订保险合同，约定原告为被告的上述贷款提供保证保险，当被告拖欠任何一期贷款达到80天，则原告依据保险合同约定向被保险人对剩余全部款项进行理赔，理赔后被告应向原告归还全部赔偿款项和未付保费，并支付违约金。为此，中国农业银行股份有限公司许昌魏都支行向原告申请理赔，原告于2016年1月25日对中国农业银行股份有限公司许昌魏都支行进行了理赔，原告向被保险人赔付后多次向被告催要，被告一直未偿还。诉讼请求：1、依法判令被告支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款36945.45元、未付保费2995.18元，及违约金32906.08元（违约金以36945.45为基数自理赔之日起按照年利率24%暂计算至2019年10月10日，此后的违约金以36945.45为基数按照年利率24%的标准计付至清偿之日止）；合计72846.71元；2、本案诉讼费、保全费、律师费等由被告承担。被告张卫国缺席未答辩。原告中国平安财产保险股份有限公司为支持自己的主张，向本院提供的证据有：第一组证据：个人担保借款合同、借据、代扣保费授权委托书各一份，证明被告于2014年11月04日与中国农业银行股份有限公司许昌魏都支行签订个人贷款合同，合同约定贷款金额为50000元，贷款利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾，借款期限为36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。该笔贷款已经于2014年11月04日由农业银行发放至被告的个人账户。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。还款方式为按月偿还的还款方式。个人贷款合同的签订日期和贷款借据的填写日期均为2014年11月04日。第二组证据：平安个人贷款保证保险投保单、平安个人贷款保证保险保险单投保单、银行还款明细表截图、代偿债务确认书各一份。证明：1、被告为从案外人中国农业银行股份有限公司许昌魏都支行处贷款，向原告购买保证保险一份，保险合同约定保险金额为59450元，同时约定如投保人逾期归还贷款，由保险人向被保险人承担未偿还的全部贷款的赔偿责任，保险人赔偿后，如投保人未向保险人支付全部赔偿款项和未付保费，保险人有权自赔偿当日起至投保人清偿完毕止按照日千分之一的标准计算违约金。2、后因被告于2015年11月04日逾期未还款，原告于2016年1月25日代被告向案外人中国农业银行股份有限公司许昌魏都支行清偿借款本息共计36945.45元；3、被告每月固定保费为825元，自2015年11月4日开始逾期，当期应交保费825元，实际交纳57.32元，欠保费767.68元。自逾期之日2015年11月4日至理赔之日2016年1月25日共计2月21天，保费为825*2+825/30*21=2227.5，两项保费合计为2995.18元。被告张卫国缺席未向本院提供证据。对原告提交的证据经审查，证据内容真实、形式及来源合法，能够证明本案相关事实，本院予以确认。综合上述有效证据及当事人陈述，本院确认以下案件事实：2014年11月04日，被告张卫国为向中国农业银行股份有限公司许昌魏都支行申请贷款，在原告处投保个人消费信贷保证保险，投保人为被告张卫国，被保险人为中国农业银行股份有限公司许昌魏都支行，保险金额为59450元，保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，每月按时缴纳保费，每月保费率1.65%，每月保险费金额为825元，赔偿等待期为80天，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的赔偿等待期的，视为保险事故发生，保险人依对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应利息按照合同约定承担赔偿责任。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2014年11月04日，被告与中国农业银行股份有限公司许昌魏都支行签订个人贷款合同，贷款金额为50000元，贷款期限36个月，并约定贷款年利率为8.61%，逾期贷款罚息利率在合同约定贷款利率基础上上浮50%，还款方式为等额还本付息还款方式偿还贷款本息，合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还（对日偿还指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天）。并约定如借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出的贷款本金、利息和其他应付款项。中国农业银行股份有限公司许昌魏都支行于2014年11月04日向被告发放贷款50000元。后被告未按约定还款，原告于2016年1月25日向中国农业银行股份有限公司许昌魏都支行支付理赔款36945.45元。自2015年11月4日开始逾期，当月应交保费为825元，实际交纳57.32元，欠保费767.68元；自逾期之日2015年11月4日至理赔之日2016年1月25日被告欠保费2227.5元（825×2+825÷30×21)，被告尚欠原告保费共计2995.18元。因上述欠款被告未支付原告，导致本案诉讼。本院认为，被告张卫国为向中国农业银行股份有限公司许昌魏都支行借款，在原告处投保个人贷款保证保险，原被告双方构成保险合同关系。被告借款逾期后，原告依照被保险人即中国农业银行股份有限公司许昌魏都支行的索赔申请进行了理赔，支付理赔款项36945.45元，有权向被告追偿。根据保险合同约定，原告有权要求被告归还理赔款项36945.45元和未付保费2995.18元，本院予以支持。根据原、被告之间签订的保险合同中特别约定第3项约定，从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，则视为被告违约。被告需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。后原告当庭变更请求，同意违约金按照年利率24%计算，是其真实意见表示，本院予以准许。因原告主张的律师费请求，未提供相关证据予以证实，故本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告张卫国于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款36945.45元及保费2995.18元及违约金（以36945.45元为基数自2016年1月25日起按照年利率24%计付至清偿之日止）；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取811元，由被告张卫国承担。本判决为终审判决。审判员  曹会娟二〇一九年十二月十日法官助理赵晓娜书记员徐琳