四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初9444号 原告：中国民生银行股份有限公司成都分行，住所地成都市高新区天府大道北段966号6号楼。 负责人：马骏，行长。 委托诉讼代理人：陈芳，四川蓉城律师事务所律师。 被告：袁治华，男，1979年10月27日出生，汉族，住成都市成华区。 原告中国民生银行股份有限公司成都分行（以下简称民生银行成都分行）与被告袁治华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月11日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月29日公开开庭进行了审理。原告民生银行成都分行的委托诉讼代理人陈芳到庭参加诉讼，被告袁治华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令袁治华偿还借款本金116931.23元和利息、罚息、复利2672.89元（利息、罚息、复利暂计算至2019年8月19日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止）；并承担违约金7100元（按借款金额的5%计算）；2.判令袁治华支付律师费9568.33元（按8%计算）、公证费300元、邮寄费4元。事实和理由：2018年9月18日，民生银行成都分行与袁治华签订《借款合同》（编号：HT2029201802143074）,约定袁治华向民生银行成都分行借款142000元，期限36个月，自2018年9月19日起至2021年9月19日止，借款用途为借新还旧，贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.75%）上浮65%，确定为年利率为7.8375%。双方还对利息、罚息、复利的计算方式、违约金、实现债权的费用的承担等事项进行了约定。民生银行成都分行于2018年9月19日向袁治华发放了贷款142000元。现袁治华发生《借款合同》第二部分第六章第23条23.1条约定的情形，民生银行成都分行以挂号信的方式向袁治华邮寄了《贷款提前到期通知书》，并要求袁治华在规定期限内偿还全部贷款本息。《贷款提前到期通知书》邮寄后，袁治华仍未偿还上述款项，为此民生银行成都分行多次进行催收，但袁治华始终拒绝还款。民生银行成都分行为维护自身合法权益，起诉至法院。 袁治华未到庭进行答辩，也未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：袁治华填写了民生银行成都分行提供的《个人消费贷款申请表》，并于2018年9月18日填写了《面签声明》及《个贷业务客户回访回执》，向民生银行成都分行申请个人消费贷款。2018年9月18日，袁治华（甲方、借款人）与民生银行成都分行（乙方、贷款人）签订编号为ＨＴ2029201802143074的《借款合同》，约定：甲方向乙方申请借款142000元，借款期限为36个月，自2018年9月19日起至2021年9月19日止，借款用途为借新还旧；贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.75%）上浮65%确定为7.8375%，并根据贷款基准利率的调整进行立即调整。该合同第一部分第6条约定：逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。第9.3条约定：还款方式为按月等额本息还款法，甲方以本合同第二部分第15条约定的还款公式所确定的金额，每月15日以相等金额偿还借款本息，首次还款日为放款日的次月15日，借款到期时利随本清。第12条约定甲方违约的应按照本合同借款金额的5%向乙方支付违约金，如违约金不足以弥补乙方损失的，甲方应赔偿乙方因此而蒙受的实际损失。第15.2条约定本合同（协议）约定的实现债权、担保权利、其他权利的费用包括但不限于：催收费：由乙方视甲方逾期情况委托催收机构对相关当事人进行催收，收费标准为所有债务本金（或风险敞口）余额、利息、复利及罚息总和的1%至3%；诉讼费（或仲裁费）；处分抵押财产的费用（包含过户费）；保全、执行费；公告费；律师费：其中律师代理诉讼执行的收费标准为所有债务本金（或风险敞口）余额、利息、复利及罚息总和的8%；差旅费；按照法律法规的规定发生的其他应由甲方承担的费用。合同第二部分第8条约定：乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。第23条约定：甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期构成违约事件，乙方有权行使担保权；有权要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失；有权要求甲方承担适用的其他违约责任；如本合同项下借款为单笔借款，则乙方有权宣布本合同项下的借款提前到期。各方还在合同中确认了送达地址，袁治华的送达地址为四川省成都市市辖区。因当事人提供的送达地址不准确、送达地址变更未及时告知或当事人拒绝签收的，邮寄送达的文书以退回之日视为送达之日。 2018年9月19日，中国民生银行股份有限公司成都铁像寺支行向袁治华的银行账户发放贷款142000元。《还款计划信息表》载明：起息日为2018年9月19日，到期日为2021年9月19日，约定还款日为每月15日，还款方式为按期等额本息，执行利率为7.8375%，利率调整方式立即调整，罚息浮动比例为50%。 借款期间，袁治华多次未按约偿还借款本息。2019年8月6日，民生银行成都分行通过挂号信的方式向袁治华位于四川省成都市市辖区的地址发出一份《贷款提前到期通知书》，载明根据编号为个房贷字第ＨＴ2029201802143074的《借款合同》第二部分第六章第23条第23.1条之约定，现宣布上述合同项下借款全部提前到期，并要求袁治华归还全部借款本息。上述《贷款提前到期通知书》的内容和邮寄过程经四川省成都市蜀都公证处进行公证并出具编号为（2019）川成蜀证内经字第146562号的公证书，产生公证费300元。上述挂号信因未妥投于2019年8月9日被退回。 宣布贷款到期后，民生银行成都分行未在系统内对案涉贷款进行提前到期处理。截至2019年8月19日，袁治华尚余借款本金116931.23元、利息2399.96元、罚息（含复利）272.93元未偿还。 2019年8月19日，民生银行成都分行与四川蓉城律师事务所签订《委托代理协议》，约定由四川蓉城律师事务所代理民生银行成都分行与袁治华金融借款合同纠纷一案的诉讼事宜，代理费的标准为贷款本金余额、利息、复利及罚息之和的8%。截至庭审之日，律师费尚未支付。 另查明，自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，不再公布贷款基准利率。 上述事实有原告提交的当事人身份信息、《个人消费贷款申请表》《面签声明》《客户回访回执》《借款合同》《公证书》《委托代理协议》、放款通知书、借款凭证、个人账户对账单、结算明细表、还款明细表、还款计划信息表、罚息计算表、发票、邮件跟踪查询记录及原告当庭陈述在卷佐证。 本院认为，民生银行成都分行与袁治华签订的《借款合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自权利义务。本案中，民生银行成都分行已履行发放借款的义务，袁治华应依约履行还本付息的义务。而袁治华未按约还本付息，违反双方合同约定，应承担相应的违约责任，民生银行成都分行有权宣布贷款提前到期。民生银行成都分行于2019年8月6日向袁治华《借款合同》约定的送达地址邮寄挂号信送达《贷款提前到期通知书》，符合双方约定的通知方式，民生银行成都分行已履行其通知义务，挂号信于2019年8月9日被退回，根据双方合同约定，案涉贷款已于2019年8月9日到期。截至2019年8月19日，袁治华尚余借款本金116931.23元未偿还，故对民生银行成都分行要求袁治华偿还借款本金116931.23元的诉讼请求，本院予以支持。 对民生银行成都分行要求袁治华按合同约定支付利息、罚息及复利至款项清偿之日的诉讼请求，利息、罚息及复利按照双方签订的《借款合同》的约定予以计算，且贷款提前到期后，利息应不再计算，以全部剩余未偿还的借款本金为基数计算罚息，以逾期未付的利息（含逾期罚息）为基数计算复利。由于民生银行成都分行在宣布案涉贷款提前到期后至2019年8月19日期间，未在系统内对案涉贷款作提前到期处理，仍按原还款计划计算利息、罚息及复利，系减轻了借款人的还款义务，故本院对民生银行成都分行主张的截至2019年8月19日的利息、罚息、复利的金额予以确认。2019年8月20日起的利息不再收取；罚息以尚欠的借款本金为基数、复利以逾期未付的利息（含逾期罚息）为基数，按借款利率上浮50%进行计算，因自2019年8月20日起，中国人民银行不再公布贷款基准利率，故案涉贷款利率实际已不再浮动，罚息及复利的利率应为年利率11.75625%。对民生银行成都分行要求袁治华承担违约金7500元的诉讼请求，违约金根据《个人购房借款合同》的约定为借款金额的5%，因袁治华已偿还部分借款本金，违约金以尚欠的借款本金116931.23元为基数计算为宜，故本院对违约金在5846.56元的范围内予以支持。同时，为避免利息、罚息、复利及违约金的总和过分高于因袁治华违约给民生银行成都分行造成的损失，因本案贷款产生的利息、罚息、复利及违约金的总和以不超过年利率24%为宜。 对民生银行成都分行要求袁治华支付律师费9568.33元的诉讼请求，因该律师费尚未实际发生，故本院不予支持。对民生银行成都分行要求袁治华支付公证费300元、邮寄费4元的诉讼请求，因公证费系民生银行成都分行为实现债权实际产生，民生银行成都分行已实际邮寄了一封挂号信，其主张的邮寄费4元的金额亦未超过合理范围，故本院均予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告袁治华于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司成都分行贷款本金116931.23元，并支付公证费300元、邮寄费4元； 二、被告袁治华于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司成都分行利息2399.96元、罚息及复利[截至2019年8月19日的罚息（含复利）为272.93元；2019年8月20日起至借款本息清偿之日止的罚息以尚欠的借款本金为基数，复利以逾期未付的利息（含逾期罚息）为基数，按照年利率11.75625%进行计算]，并支付违约金5846.56元（利息、罚息、复利及违约金的总和以不超过年利率24%为限）； 三、驳回原告中国民生银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3032元，减半收取1516元，由原告中国民生银行股份有限公司成都分行负担128元、被告袁治华负担1388元；保全费1203元，由被告袁治华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员 叶若兰 二〇一九年十二月九日 法官助理 李 颖 书 记 员 陈思童