江苏省徐州市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0302民初3843号原告：江苏银行股份有限公司徐州城北支行，住所地徐州市煤港路**银郡花园**楼1-101至1-115。负责人：杜萍，该支行行长。委托诉讼代理人：唐猛，男，1973年6月4日生，该支行客户经理，汉族，住徐州市泉山区。委托诉讼代理人：周亚，江苏盛仪律师事务所律师。被告：乔续东，男，1977年2月13日生，汉族，户籍所在地徐州市铜山区，现住徐州市铜山区。被告：许银燕，女，1978年3月26日生，汉族，户籍所在地徐州市铜山区，现住徐州市铜山区。被告：徐州辰圆废品回收有限公司，，住所地徐州经济技术开发区徐庄镇王桥村法定代表人：乔续东，该公司经理。原告江苏银行股份有限公司徐州城北支行与被告乔续东、许银燕、徐州辰圆废品回收有限公司（以下简称辰圆公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案后，依法适用普通程序，并于2019年11月4日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人唐猛、周亚，被告乔续东（兼辰圆公司法定代表人）到庭参加了诉讼，被告许银燕经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告乔续东偿还原告借款本金148665.05元及利息（利息暂计算至2019年9月1日为3420.54元，之后按双方合同约定计算至实际偿还之日止）。2、被告辰圆公司、许银燕对上述债务承担连带还款责任。3、原告对被告乔续东、许银燕提供的抵押物享有优先受偿权，优先受偿权的范围包括借款本金、利息、复利、罚息等及原告为实现债权所支出的一切费用。4、本案诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：原告与被告乔续东于2017年4月25日签订《个人经营贷循环借款合同》，约定循环借款额度为25万元，循环额度期限自2017年4月25日起至2020年4月16曰止。同时，原告与被告乔续东、许银燕签订了《最高额抵押合同》，约定被告以其房地产提供抵押担保，且已办妥抵押登记手续，原告对抵押物享有优先受偿权。原告与被告辰圆公司签订《最高额保证合同》，被告许银燕向原告出具《最高额个人连带责任保证书》，自愿为被告乔续东的债务承担连带保证责任。上述合同签订后，被告乔续东在循环借款额度与循环额度期限内支用单笔借款20万元，借款期限自2018年5月9日起至2019年5月8日，原告按约履行了发放贷款的义务。现借款到期，但被告未按约偿还原告借款本息。原告为此诉至法院。被告乔续东、辰圆公司辩称，对欠款的金额没有异议，辰圆公司对其担保义务没有异议。被告许银燕未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了营业执照、负责人身份证明书、居民身份证，结婚证，《个人经营贷循环借款合同》，《最高额抵押合同》，《徐州市不动产抵押合同》，抵押物清单，房屋所有权证，土地使用权证，不动产登记证明，《最高额保证合同（个人经营贷版）》，《最高额个人连带责任保证书（个人经营贷版）》，《个人经营贷循环借款支用协议》，股东决议，借款借据，利息清单，催收通知书，送达地址确认书等证据。被告乔续东、辰圆公司对上述证据没有异议也未提交证据。本院认为原告提供的上述证据来源合法，真实有效，能够证明案件相关事实，本院予以确认，作为本案的定案依据。本院经审理认定事实如下：2017年4月25日，原告与被告乔续东签订合同编号SX083517000227的《个人经营贷循环借款合同》一份，约定：循环借款额度25万元，借款人可在额度有效期内循环使用借款。循环额度期限：自2017年4月25日起至2020年4月16日止。该有效期是指借款人可在借款额度最高限额内支用借款额度的有效期限。本合同项下单笔借款支用的期限应不超过12个月，且借款到期日均不得超过本条款的额度到期日后6个月。借款利息自放款之日起计算，具体放款日期以借款借据记载为准。借款的计息方式为按日计息。本合同项下每笔借款的结息按照本合同项下《个人经营贷循环借款支用协议》之约定执行。借款人承诺，借款资金不得用于投资房地产、股市、期市、债券，以及其他股本权益性投资等违反国家信贷政策的领域，不得用于购买基金、保险、国债、理财产品，不从事非法活动，否则引起的一切后果由借款人承担。《个人经营贷循环借款支用协议》、借款借据等是本合同项下借款事项记载依据，是本合同的有效组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款人在本合同项下每笔借款的金额、支用日期、到期日期、利率、还款方式等内容以《个人经营贷循环借款支用协议》、借款借据等记载为准。《个人经营贷循环借款支用协议》与借款借据记载不一致的，以借款借据为准。本合同项下借款人在贷款人处开立账户用于还款，还款账户、还款方式按照本合同项下《个人经营贷循环借款支用协议》或协议书的约定执行。借款人不可撤销地授权贷款人直接从上述账户内扣收应还借款本息，借款人保证在还款日（含提前到期日）前该账户内资金余额足够偿还应还借款本息。本合同项下借款出现逾期或未按合同约定用途使用借款时，采用的计收罚息、复利的具体方式见《个人经营贷循环借款支用协议》。借款人未能妥善和准时履行本合同及其他相关文件项下的任何义务，若借款人可以纠正，且自贷款人发出书面纠正通知之日起20日内，借款人仍未能对上述行为予以纠正并使之达到贷款人满意程度的，视为借款人违约。贷款人有权限期纠正借款人违约事件并采取补救措施，有权调整借款额度、停止借款额度的使用、取消借款人尚未使用的借款额度、提前收回已使用的借款；冻结借款人部分或全部存款，有权从借款人账户中扣款，以偿还本合同项下借款本息及相关费用；向法院提起诉讼，通过法律程序向借款人及担保人追索借款本息、费用及其他损失。借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收贷款本息所需的费用，包括律师费、诉讼费等因实现债权而产生的费用均由借款人负担。合同约定双方在合同履行中如发生争议，双方可进行协商或调解，协商或调解不成的，向贷款人所在地或其他有管辖权的人民法院提起诉讼。2017年4月25日，原告（抵押权人）与被告乔续东、许银燕（抵押人）签订编号DY083517000013的《最高额抵押合同》一份，约定：本合同的主合同是抵押权人与债务人乔续东签署的《个人经营贷循环借款合同》，本合同项下担保的范围为债务人在主合同项下的全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金、律师费、公证费、税金、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、公告费、送达费、鉴定费及债权人为实现债权所支付的其它相关费用等事项。抵押人在本合同项下承担的担保最高额为最高不超过25万元。担保最高额仅指本合同所述债务人与抵押权人签订的主合同项下及合同期间内债务人实际使用贷款总额扣除已还部分所形成的贷款本金余额，并未包括本合同第三条规定的除贷款本金之外的利息、复利、罚息等各项应付款项，但抵押人仍以抵押物对该部分款项承担抵押担保责任。抵押人同意债务人可循环使用主合同项下贷款额度，抵押人在担保总额内仍应承担抵押担保责任。本合同确定抵押物详见抵押物清单，抵押物作价555400元，其最终价值以抵押权实现时实际处置抵押物的净收入为准。2017年4月25日，原告（抵押权人）与被告乔续东、许银燕（抵押人）签订《徐州市不动产抵押合同》一份，约定：为确保个人经营贷循环借款合同的履行，抵押人愿意以其位于徐州市铜山区文华美景**-5-201的合法房地产抵押给抵押权人。抵押房地产为现房，房屋所有权证号：铜房权证铜山镇字第**，土地使用权证号：铜国用（2014）第00831号。房屋建筑面积89.58平方米，用地面积19.02平方米，土地使用权取得方式为出让。经评估该房地产价值555400元。本次抵押为最高额抵押，被担保的主债权数额（最高额抵押时为最高债权额）25万元，债务履行期限自2017年4月25日至2020年4月16日止。2017年4月28日，原告与被告办理了不动产登记手续，抵押权人为原告，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额25万元，债权确定期间2017年4月25日至2020年4月16日。2017年4月25日，原告（债权人）与被告辰圆公司（保证人）签订BZ083517000016《最高额保证合同》一份，约定：被告辰圆公司为原告与被告乔续东之间签署的编号SX083517000227《个人经营贷循环借款合同》及依据该合同已经和将要签署的《个人经营贷循环借款支用协议》项下债务提供最高额25万元连带责任保证。保证人同意债务人可循环使用主合同项下贷款额度，保证人在担保总额内仍应承担连带保证责任。保证范围为债务人在主合同项下发生的全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、律师费、诉讼费等及债权人为实现债权所支付的其它相关费用等款项。保证人对主合同项下债务人所欠债权人的全部债务承担连带责任，包括债务人违约或债权人要求债务人提前清偿时发生的债务。保证人在收到债权人书面通知后，应按债权人指定的时间、币种、金额和结算方式履行清偿责任，且授权债权人有权在债权人认为合适的时候从保证人的银行账户中扣收全部担保金额。上述账户中未到期款项视为提前到期。主合同项下借款为一次性还款的，保证期间为借款到期日两年；主合同项下借款为分期偿还的，保证期间为最近一次还款日起两年。若发生法律、法规规定或者合同约定的事项，导致借款人被债权人宣布提前到期的，保证期间自债权人确定的借款提前到期之日起两年。如主合同项下除本保证外又有物的担保的，保证人愿意就所担保的全部债务先于物的担保履行连带保证责任。2018年5月9日，被告许银燕向原告出具编号BZ083518000012《个人连带责任保证书》一份，承诺本保证书的主合同为债务人乔续东与原告签订的签署的编号SX083517000227《个人经营贷循环借款合同》及依据该合同已经和将要签署的《个人经营贷循环借款支用协议》，及其修订或补充。本保证书保证范围为原告与债务人在主合同项下的全部贷款本金及按主合同及其附件约定计收的全部利息（包括罚息和复利），以及债务人应当向原告支付的违约金、赔偿金和原告为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、差旅费等）。本保证人自愿提供连带责任保证，当债务人未按主合同约定履行债务时，无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），原告均有权直接要求本保证人在保证范围内承担保证责任。本保证人在保证书项下承担的保证最高额为不超过25万元。本保证人同意债务人可循环使用主合同项下贷款额度，且本保证人在担保总额内仍应承担连带保证责任。保证期间从保证书生效之日起至主合同项下债务到期（包括提起到期、展期到期）后满两年之日止。保证期间，出现主合同项下的违约情形或原告认为足以影响债权实现的其他情形时，宣布债务提前到期的，原告有权要求本保证人在该提前到期日起承担保证责任，本保证人同意按原告要求承担保证责任。2018年5月9日，原告与被告乔续东（借款人）签订《个人经营贷循环借款支用协议》一份，同意借款人即被告申请借款20万元，期限12个月，即2018年5月9日至2019年5月8日。执行年利率为6.873%，借款有效期内利率不变。借款用途为购原材料。借款人按月付息，到期一次性还本。结息日为每月20日，如借款本金的最后一次偿还日不在解析日，则未付利息应利随本清。若借款人未按约定还款，贷款人有权就逾期贷款部分按照贷款到期时执行的利率加收100%计收罚息。对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利。2018年5月1日，被告辰圆公司向原告出具股东决议，自愿为被告乔续东担保综合授信敞口20万元，并承担连带保证责任。保证期间为自债务人履行债务期届满之日（含合同提前到期情形）起两年。2018年5月9日，原告向被告乔续东发放贷款20万元。还查明，被告乔续东、许银燕系夫妻关系。本院认为：原告系依法设立的金融机构，具有从事金融借贷业务的资格，原告与被告签订的《个人经营贷循环借款合同》、《最高额抵押合同》、《徐州市不动产抵押合同》、《最高额保证合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效。关于借款本息。原告依约向被告乔续东发放贷款，被告乔续东应按照合同约定按期偿还借款本息。但被告未按合同约定履行义务，其行为已经违约，应承担相应的违约责任。截至2019年9月1日，被告尚欠原告本金148665.05元、利息3420.54元。故关于原告要求被告乔续东支付欠付的本金、利息的诉请，符合双方约定，本院予以支持。关于被告许银燕的责任承担。被告许银燕向原告出具保证书，自愿为乔续东的债务提供连带保证担保，故关于原告要求被告许银燕对乔续东的债务承担连带清偿责任的诉请，符合法律规定，本院予以支持。关于辰圆公司的责任承担。辰圆公司与原告签订了最高额保证合同，愿意为乔续东的债务提供保证担保，且提供了股东会决议，辰圆公司的保证成立，故关于原告要求被告辰圆公司对乔续东的债务承担连带清偿责任的诉请，符合法律规定，本院亦予以支持。乔续东、许银燕自愿以其名下文华美景A#-5-201室的房屋作为履行债务的担保，且办理了抵押登记手续，故关于原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉请，符合法律规定，本院予以支持。被告许银燕未到庭应诉，本院依法缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国物权法》第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决发生法律效力之日起五日内，被告乔续东一次性偿还原告江苏银行股份有限公司徐州城北支行借款本金148665.05元及利息（本金在计算至2019年9月1日，利息暂计算至2019年9月1日为3420.54元，2019年9月2日后利息按双方合同约定计算至实际偿还之日止）。2019年9月1日后，被告乔续东如有其他向原告江苏银行股份有限公司徐州城北支行的直接还款情形，则可在执行过程中作相应扣除。二、被告许银燕、徐州辰圆废品回收有限公司对上述债务承担连带清偿责任，并有权在履行债务之后向被告乔续东追偿。三、原告江苏银行股份有限公司徐州城北支行就被告乔续东、许银燕名下位于徐州市铜山区的房屋在最高额抵押范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3342元，保全费1295元，合计4637元，由被告乔续东、许银燕、徐州辰圆废品回收有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  张艳玲审 判 员  匡 伟人民陪审员  张 毅二〇一九年十二月十三日书 记 员  王琳娜本案援引法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国物权法》第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；（四）担保的范围。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。