重庆市第一中级人民法院民 事 判 决 书（2019）渝01民终5893号上诉人（原审被告）：黄益，女，1983年3月30日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。委托诉讼代理人：李帅，北京市京师（重庆）律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：任文红，男，1972年9月15日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。上诉人黄益因与被上诉人任文红民间借贷纠纷一案，不服重庆市沙坪坝区人民法院（2019）渝0106民初11150号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年7月30日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人黄益的委托诉讼代理人李帅到庭参加诉讼。被上诉人任文红经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。黄益上诉请求：1.撤销原审判决，改判黄益向任文红归还本金66100元，并以66100元为基数、从2019年4月20日起按照中国人民银行同期贷款利率计算利息；2.本案一审、二审诉讼费由任文红承担。事实和理由：本案借款属实，但约定的月息3分过高，应按照月息2分计算，则借款期内利息为1600元，黄益已还款15500元，减去期内利息1600元还剩13900元，该13900元应冲抵本金80000元，则尚欠本金为66100元。另外，由于借款到期后没有约定逾期利息，故应按同期人民银行贷款利率计算逾期利息。黄益已支付的还款每月超过利息的部分，应先抵扣本金，再以抵扣后的本金为基数计算利息。任文红未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见。任文红向一审法院起诉请求：1.要求黄益立即返还借款本金76500元，并从2019年4月20日起，以76500元为基数，按月利率2%计付利息，利随本清。2.本案诉讼费由黄益承担。一审法院认定事实：黄益承认任文红在本案中所主张的要求其返还借款本金76500元的事实，但认为其目前无经济能力立即返还借款本金和支付利息，只同意分期返还借款本金。一审法院认为，黄益承认任文红在本案中主张的事实，故对任文红主张的事实予以确认。任文红与黄益之间的民间借贷关系成立并生效。黄益尚欠任文红借款76500元应当清偿。黄益在借款时已约定还款期限，其应恪守承诺，在约定的还款期限内履行还款义务，但其仍坚持分期履行，有违诚信原则，故一审法院对任文红提出的要求黄益立即返还借款76500元的诉讼请求予以支持。对任文红提出的要求黄益从2019年4月20日起按月利率2%支付逾期利息的诉讼请求，虽然双方对逾期利率未约定，但双方对借期内的利息有约定，该约定虽超过了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的规定，但任文红自愿将月利率调整为2%，故一审法院对任文红该项诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定，判决：黄益于判决发生法律效力后立即向任文红返还借款本金76500元及利息，该利息以76500为基数，按照月利率2%，自2019年4月20日起计算至借款本金付清之日止。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1800元，减半收取计900元，由黄益负担。本院二审期间，双方当事人均无新证据举示。二审中，本院查明的事实与一审查明的一致，本院予以确认。本院认为，本案二审的争议焦点为：黄益向任文红的已还款15500元应如何冲抵借款本息，黄益尚欠任文红借款本金是多少，以及黄益应如何支付逾期利息。针对上述争议焦点，本院认为，黄益于2018年10月24日向任文红借款80000元，双方约定月息2500元，并约定2018年11月23日前还款，后任文红依约履行了出借义务，但黄益未按约履行还款义务，则任文红有权要求黄益立即还本付息。本案借款到期后，黄益先后9次向任文红还款共计15500元，双方在一审中均确认该15500元还款中有3500元系超过法律规定的利息，并一致认可黄益尚欠任文红借款本金为76500元。现黄益提起上诉，对之前一审中陈述并认可的事实予以否认，并抗辩称每一次还款超过利息的部分应冲抵借款本金，依次冲抵后的金额才是本案尚欠本金。另外，结合双方在本案借条中约定的“借款月利息2500元”以及黄益在一审中陈述“从2018年11月23日开始支付利息，是按每月利息3100元支付的，共计15500元”的事实，可知双方约定的借贷利率已超过年利率36%且已实际履行。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”之规定，黄益向任文红的已还款15500元应按月息3%的标准冲抵已付利息，超过月息3%的部分则应冲抵借款本金，具体计算如下：2018年11月23日，黄益向任文红还款3000元，扣除2018年10月24日-2018年11月23日期间利息2400元，截止2018年11月23日尚欠借款本金为80000元-（3000元-2400元）=79400元；2018年11月30日，黄益向任文红还款2000元，扣除2018年11月24日-2018年11月30日期间利息555.80元，截止2018年11月30日尚欠借款本金为79400元-（2000元-555.80元）=77955.80元；2018年12月15日，黄益向任文红还款1500元，扣除2018年12月1日-2018年12月15日期间利息1169.34元，截止2018年12月15日尚欠借款本金为77955.80元-（1500元-1169.34元）=77625.14元；2019年1月1日，黄益向任文红还款1500元，扣除2018年12月16日-2019年1月1日期间利息1319.63元，截止2019年1月1日尚欠借款本金为77625.14元-（1500元-1319.63元）=77444.77元；2019年1月17日，黄益向任文红还款1500元，扣除2019年1月2日-2019年1月17日期间利息1239.12元，截止2019年1月17日尚欠借款本金为77444.77元-（1500元-1239.12元）=77183.89元；2019年1月31日，黄益向任文红还款1500元，扣除2019年1月18日-2019年1月31日期间利息1080.57元，截止2019年1月31日尚欠借款本金为77183.89元-（1500元-1080.57元）=76764.46元；2019年2月16日，黄益向任文红还款1500元，扣除2019年2月1日-2019年2月16日期间利息1228.23元，截止2019年2月16日尚欠借款本金为76764.46元-（1500元-1228.23元）=76492.69元；2019年3月3日，黄益向任文红还款1500元，扣除2019年2月17日-2019年3月3日期间利息1147.39元，截止2019年3月3日尚欠借款本金为76492.69元-（1500元-1147.39元）=76140.08元；2019年3月18日，黄益向任文红还款1500元，扣除2019年3月4日-2019年3月18日期间利息1142.10元，截止2019年3月18日尚欠借款本金为76140.08元-（1500元-1142.10元）=75782.18元。综上，截止2019年3月18日，黄益尚欠任文红借款本金75782.18元，黄益逾期还款，已构成违约，应向任文红支付尚欠本金75782.18元及逾期利息，任文红诉请黄益以尚欠借款本金为基数按月利率2%的标准支付逾期利息，符合法律规定，本院对此予以支持。另外，关于逾期利息起算时间的问题，因任文红诉请黄益以尚欠本金为基数从2019年4月20日起计算逾期利息至付清时止，系任文红对自身权利的自由处分，不违反法律规定，本院予以确认。综上所述，黄益的上诉请求部分成立，本院对此予以支持。本案因黄益二审作出新陈述，依法应予改判。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销重庆市沙坪坝区人民法院（2019）渝0106民初11150号民事判决；二、上诉人黄益于本判决送达之日起十日内向被上诉人任文红支付借款本金75782.18元以及逾期利息（以75782.18元为基数，从2019年4月20日起按月利率2%的标准计算至付清时止）；三、驳回被上诉人任文红的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案一审案件受理费1800元，减半收取900元，由上诉人黄益负担；二审案件受理费1713元，由上诉人黄益负担。本判决为终审判决。审 判 长  张 薇审 判 员  颜 菲审 判 员  彭海波二〇一九年十二月十日法官助理  刘德亮书 记 员  范 丽