河南省新密市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0183民初7942号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平。委托诉讼代理人：陈国辉，河南良达律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘豹，河南良达律师事务所实习律师。被告：李伟超，男，汉族，1988年5月30日出生，住河南省新密市。委托诉讼代理人：赵有富，河南京原律师事务所律师。委托诉讼代理人：位永辉，河南京原律师事务所律师。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告李伟超保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年10月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司委托诉讼代理人陈国辉、刘豹被告李伟超委托的诉讼代理人赵有富到庭参加了诉讼，经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告理赔款46284.06元，支付逾期保费3544.49元，并以49828.55元为基数，按照年利率24%向原告支付自2015年5月11日至被告实际清偿所有款项之日的违约金；2、本案诉讼费、保全费由被告负担。事实与理由：2014年9月16日，被告李伟超与中国光大银行股份有限公司郑州纬二路支行（以下简称光大银行郑州纬二路支行）签署《个人保险保证借款合同》，被告向光大银行郑州纬二路支行借款50000元，借款利率年利率8.61%，借款期限36个月（自2014年9月17日至2017年9月16日），还款方式为按月等额还本付息，同时被告就该笔借款向原告投保信用保证保险，以光大银行郑州纬二路支行作为被保险人，签订《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.9%。2014年9月18日，光大银行郑州纬二路支行按照借款合同约定向被告发放50000元贷款。自2015年2月18日开始，被告未再履行合同约定还款义务。根据保险合同约定，原告于2015年5月11日向被保险人光大银行郑州纬二路支行进行理赔，理赔金额共计46284.06元，光大银行郑州纬二路支行向原告出具了《代偿债务确认书》。另外，被告剩余3544.49元保费未支付。理赔后，原告多次催要，被告始终不予偿还理赔款和未付保费，原告为此诉至法院。被告答辩称，1、本案的实际借款人是王马涛，新密市曲梁镇人，当时答辩人只是经手人，款项借出后已全部由王马涛支配使用，后续的还款也是由他来还，故本案的还款责任应当由王马涛来承担；2、原告代偿债务具体数额，答辩人不清楚，以光大银行的确认书及代偿凭证显示数据为准；3、原告要求支付逾期保费及违约金不能成立，在借款后，王马涛已还约六个月的款项，共计一万多元，这就包含保费及利息。原告要求支付年利率24%的违约金，属重复计息，违反法律规定，不能予以支持；4、原告的第二项诉讼请求有误，没有保全费。被告李伟超在法定期限内未向本院提交证据材料。根据当事人的陈述、举证和质证，本院认定事实如下：2014年9月17日，原告向被告李伟超签发了《平安个人贷款保证保险保险单》，被保险人为光大银行郑州纬二路支行，保险金额为59450元，保险期限自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳保险费950元，缴费日期为银行扣款之日。保险单“特别约定”一栏载明：保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费＝已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。被告李伟超在该保险单上签字捺印。2014年9月17日，被告李伟超与光大银行郑州纬二路支行签订《个人贷款合同》，借款金额人民币伍万元整，借款期限36个月，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定。本合同项下首期执行贷款年利率为8.61%。借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。2014年9月18日，光大银行郑州纬二路支行向被告李伟超发放了50000元贷款。2015年5月11日，光大银行郑州纬二路支行出具了《代偿债务确认书》，载明：保险单号码：13294042600001590382，投保人姓名：李伟超，致：中国平安财产保险股份有限公司贵公司个人消费信贷保证保险13294042600001590382保险单项下的代偿款46284.06元已于2015年5月11日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部赔款。另查明，自贷款发放之日即2014年9月18日至2015年1月20日期间，被告李伟超每月支付保费950元，2015年1月21日至贷款本息清偿之日即2015年5月11日期间被告李伟超支付保费33.84元。本院认为，原告与被告李伟超之间签订的保证保险合同系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，双方均应当按照合同约定全面履行义务。因被告李伟超未能按期偿还贷款本息，原告依照保险合同约定向被保险人光大银行郑州纬二路支行支付保险理赔款46284.06元，故对原告要求被告李伟超偿还代偿款46284.06元的请求，本院予以支持。关于被告李伟超称的本案实际借款人为王马涛，还款责任应当由王马涛承担的答辩意见，因被告李伟超并未提供证据证明，故本院不予采信。关于保费。2014年9月18日至2015年1月18日期间每月950元的保费被告李伟超均已按照约定支付，2015年1月19日至贷款本息清偿之日即2015年5月11日期间的保费被告李伟超未按照合同约定足额支付，该期间的保费为3578.33元（950×3+950×23/30），扣除被告李伟超已支付的保费33.84元，被告李伟超尚欠保费为3544.49元，现原告要求被告李伟超支付保费3544.49元，不违反双方的约定和法律规定，本院予以支持。关于违约金，根据保险合同的约定,从保险人理赔当日开始超过30天,投保人仍未归还上述全部款项的,则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人理赔当日开始计算,按每日千分之一,向保险人缴纳违约金。原告以合同约定主张从理赔之日即2015年5月11日计算违约金,有合同依据,本院予以支持。原告要求被告按照年利率24%支付违约金，但该违约金计算标准过高,且原告未对被告违约行为造成的损失进行举证,本院酌定为按中国人民银行同期贷款基准利率的标准计算。故被告李伟超应向原告支付违约金,违约金以原告代偿款项46284.06元为基数,自2015年5月11日起按照中国人民银行同期贷款基准利率计算至实际清偿之日止。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告李伟超于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付代偿款46284.06元；二、被告李伟超于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保费3544.49元；三、被告李伟超于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以46284.06元为基数从2015年5月11日起按照中国人民银行同期贷款基准利率计算至款项实际清偿之日止）；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1046元，减半收取为523元，由被告李伟超负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  冯俊敏二〇一九年十二月三日法官助理李贝贝书记员郭海燕