湖南省湘乡市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0381民初1838号 原告：湘乡市村镇银行股份有限公司，住所地湖南省湘乡市东山办事处滨河南路南岸水乡**中堂殿******。 法定代表人：黄友军，公司董事长。 委托诉讼代理人：邹宇钦，该行工作人员，特别授权。 委托诉讼代理人：黄卡，湖南湘原律师事务所律师。 被告：潘瑞钦，男，1968年3月24日出生，汉族，住湖南省湘乡市东山办事处东岸村第三村民组**。 被告：丁素林，女，1969年2月5日出生，汉族，住，住湖南省湘乡市东山办事处东岸村第三村民组**被告潘瑞钦之妻。 被告：潘术兰，女，1962年10月8日出生，汉族，住湖南，住湖南省湘乡市望春门罗家弄**iv> 被告：蒋志光，男，1964年1月7日出生，汉族，住湖南，住湖南省湘乡市望春门罗家弄**潘术兰之夫。 被告：周丽辉，女，1971年11月28日出生，汉族，住湖南，住湖南省湘乡市昆仑桥南正街**iv> 委托诉讼代理人：杨勇，湖南玉宇律师事务所律师，特别授权。 原告湘乡市村镇银行股份有限公司（以下简称湘乡市村镇银行）与被告潘瑞钦、丁素林、潘术兰、蒋志光、周丽辉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告湘乡市村镇银行的委托诉讼代理人邹宇钦和黄卡，被告潘瑞钦、蒋志光，被告周丽辉的委托诉讼代理人杨勇到庭参加诉讼。被告丁素林、潘术兰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告湘乡市村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判决被告潘瑞钦偿还原告借款本金6107378元，并按合同支付利息（其中计算至2019年6月5日的利息737元，自2019年6月6日至实际清偿之日止按年利率6.525%计算），并承担本案的诉讼费用及律师费用5000元；2.判决原告对被告潘瑞钦、丁素林、潘术兰、蒋志光、周丽辉提供的抵押房产在其最高抵押额度范围内享有优先受偿权；3.判决被告潘术兰、蒋志光对被告潘瑞钦的借款本金及利息、诉讼费、律师费承担连带偿还责任。诉讼过程中，原告湘乡市村镇银行变更第一项诉讼请求为“判决被告潘瑞钦、丁素林共同偿还原告借款本金6107378元，并按合同支付利息（其中计算至2019年6月5日的利息555.38元，自2019年6月6日至实际清偿之日止按年利率9%计算，并承担本案的诉讼费用及律师费用5000元。”事实和理由：2017年1月3日，原告湘乡市村镇银行与被告潘瑞钦签订了《个人借款合同》，约定由原告向被告潘瑞钦提供贷款6300000元，借款期限为：自2017年1月3日起至2018年1月2日止。同日，被告潘术兰、蒋志光与原告湘乡市村镇银行签订了《保证合同》，对被告潘瑞钦的上述借款本金6300000元及利息、诉讼费等费用承担连带偿还责任。另被告潘瑞钦、丁素林、潘术兰、蒋志光、周丽辉于2014年1月26日与原告湘乡市村镇银行签订了《最高额抵押合同》，为被告潘瑞钦自2014年1月26日至2019年1月26日期间发生的债务在6500000元额度范围内的借款承担抵押担保责任，并依法办理了抵押登记。2017年1月3日，原告依合同约定向被告潘瑞钦发放了贷款6300000元。借款期限到期后，被告潘瑞钦未依约向原告偿还借款本息，截止2019月6月5日被告潘瑞钦累计拖欠借款本金6107378元，利息737元。 原告湘乡市村镇银行认为，被告潘瑞钦未按合同约定按月向原告支付借款利息的行为侵害了原告的合法权益，被告潘瑞钦应依法承担偿还借款本金、支付利息及赔偿诉讼费、律师费等经济损失的民事责任。而被告潘术兰、蒋志光对上述债务应承担连带偿还责任。五被告潘瑞钦、丁素林、潘术兰、蒋志光、周丽辉应以其抵押房产对上述债务承担抵押担保责任。故此，原告特诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告潘瑞钦辩称，借款是实，但是借款是蒋志光用的，愿意向原告清偿借款本息。 被告蒋志光辩称，以潘瑞钦的名义借款是实，钱是我在用，愿意向原告清偿借款本息。对利息提出异议，当初的利率没有这么高，请求原告按双方约好的利率执行。 被告周丽辉辩称：1.贷款是原告与其他被告隐瞒真相，致使被告周丽辉承担的抵押行为，实际借款人不是被告潘瑞钦；2.被告周丽辉提供担保的借款是借新还旧，依照最高法担保法解释39条，被告周丽辉不应当承担责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：被告周丽辉对原告提交的证据1《个人借款合同》、证据2借款借据及放款凭证、证据4《最高额抵押合同》、证据5湘房他证湘乡市字第178**他项权证的真实性无异议，但对该四份证据的合法性与关联性提出异议，认为被告潘瑞钦借款没有按约定借新还旧用途使用借款，而是借款为他人使用，隐瞒了借款目的。本院认为该四份证据真实，也不违反法律规定，且证实本案主要事实，与本案有关联，依法予以认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年1月26日，以“潘瑞钦、丁素林、潘术兰、蒋志光、周丽辉”为甲方与以“湘乡市村镇银行”为乙方签订了《最高额抵押合同》，约定潘瑞钦、丁素林、潘术兰、蒋志光按份共有的座落于湘乡市望春门办事桑梅路136号华龙嘉园一期01栋106#，201-205#房屋（房产证号为湘房权证湘乡市字第0**5038-00075041号）；周丽辉所有的座落于湘乡市昆仑桥办事处服饰大市场的房屋（房产证号为湘房权证湘乡市字第**4231号）；潘瑞钦所有的座落于湘乡市昆仑桥办事处新湘路63号安康大厦的房屋（房产证号为湘房权证湘乡市字第**0607号）为潘瑞钦自2014年1月26日至2019年1月26日期间在湘乡市村镇银行发生的最高额在6500000元内的债务提供抵押担保，并以上述房产办理了抵押登记，他项权证号为湘房房他证湘乡市字第178**同时合同第七条约定“甲方所担保的主债权为在本合同规定的期间和最高债权额限度内，乙方与债务人签订或将要签订的多个主合同项下所产生的债务…”。潘瑞钦之前在湘乡村镇银行借款为蒋志光所用，潘瑞钦因不能偿还湘乡市村镇银行前期的借款本息，于2017年1月3日重新向原告湘乡市村镇银行借款，借款金额为6300000元，以“潘瑞钦”为甲方和以“湘乡市村镇银行”为乙方签订了《个人借款合同》，其中借款63000000元注明借款用途为“借新还旧”；借款的期限为2017年1月3日至2018年1月2日止。合同第七条约定“结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日”；合同第九条约定“借款人未按约定期限还款……乙方自逾期之日起就逾期部分按逾期贷款利率计收甲方利息，直至甲方清偿本息为止;逾期贷款利率=本合同约定利率×（1+50%）”；合同第三十三条约定“因甲方违约致使乙方采取诉讼或仲裁非协商方式实现债权的，甲方应当承担乙方为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括不限于诉讼费……律师费、差旅费等）及其他实现债权的费用”；合同还约定了各方的其他权利义务。同日，潘瑞钦在湘乡市村镇银行提供的《借款借据》上签名，并约定借款期限内利率为月利率5‰。 2017年1月3日，蒋志光、潘术兰作为甲方与湘乡市村镇银行（乙方）签订了《保证合同》，合同约定蒋志光、潘术兰对债务人潘瑞钦的借款提供连带责任保证，同时合同第一章第二条注明“甲方完全了解主合同的内容，为债务人提供保证完全出于自愿，全部意思表述真实……协议还约定了双方的其他权利义务”;第六条约定“主合同既有物的担保又有人的担保，债务人不履行到期债务或者债务人有丧失或者可能丧失履行到期债务的能力，乙方有权先要求甲方承担全额连带保证责任而后追偿抵(质)押物”。 借款发生后，被告潘瑞钦清偿了该笔借款本金192622元，尚欠借款本金6107378元，借款利息已偿还至2019年6月2日。按合同约定逾期贷款月利率为7.5‰[本合同约定月利率5‰×（1+50%）=逾期贷款月利率7.5‰]。因被告没有按合同约定偿还借款本息，湘乡市村镇银行于2019年6月5日诉至本院。 湘乡市村镇银行与湖南湘原律师事务所订立了《委托代理合同》，湖南湘原律师事务所指派律师黄卡为湘乡市村镇银行与潘瑞钦、丁素林、潘术兰、蒋志光、周丽辉金融借款合同纠纷一案担任一审代理人，并约定收取律师费5000元，湖南湘原律师事务所出具了代理费5000元的发票，被告对此不持异议。 另查明，潘瑞钦与丁素林系夫妻。 本院认为，第一，湘乡市村镇银行与潘瑞钦签订的《个人借款合同》虽是“借新还旧”，但仍是各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律的规定，应当认定为有效，各方当事人均应当按照合同的约定履行各自的义务。潘瑞钦借款后，未按合同约定及时偿还借款的行为构成违约，应当承担向湘乡市村镇银行继续偿还借款本息的民事责任。此外，湘乡市村镇银行要求潘瑞钦按照合同约定支付律师费的请求，被告潘瑞钦、潘术兰、蒋志光不持异议，故本院对湘乡市村镇银行要求潘瑞钦偿还借款本息及支付律师费该项诉讼请求予以支持。丁素林不是本案诉争借款的借款人，且潘瑞钦的借款并未用于夫妻共同生活或生产经营，该借款并非夫妻共同债务，湘乡市村镇银行要求丁素林共同偿还借款的诉讼请求本院不予支持。 湘乡市村镇银行与蒋志光、潘术兰签订了《保证合同》。根据合同的内容看保证人应当知道上述借款的用途，且保证人没有提出异议，该合同是各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律的规定，蒋志光、潘术兰应当按约定承担连带担保责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人潘瑞钦追偿。潘瑞钦辩称与湘乡市村镇银行私下约定的执行利率低于合同约定利率，但并未提交证据证实变更了合同中关于利率约定的事实，故潘瑞钦的答辩意见本院不予采纳。 湘乡市村镇银行与潘瑞钦、丁素林、潘术兰、蒋志光、周丽辉签订的《最高额抵押合同》合法、有效，且依法办理了抵押登记。湘乡市村镇银行与潘瑞钦于2017年1月3日签订的《个人借款合同》及产生的债务发生在《最高额抵押合同》规定的担保期间和最高额限度内，双方在《最高额抵押合同》内并未约定对借新还旧的债务不承担担保责任，故周丽辉的答辩意见本院不予采纳，潘瑞钦、丁素林、潘术兰、蒋志光、周丽辉应依法依约承担抵押担保责任，即湘乡市村镇银行对潘瑞钦、丁素林、潘术兰、蒋志光、周丽辉提供的抵押财产在抵押登记记载的最高债权数额范围内享有优先受偿权。 被告丁素林、潘术兰经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，其放弃了答辩、举证、质证等诉讼权利，由此产生的法律后果自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、二百零五条、二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉的解释》第三十八条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 由被告潘瑞钦向原告湘乡市村镇银行股份有限公司偿还借款本金6107378元及利息（自2019年6月3日起按月利率7.5‰计算至实际清偿之日止），承担律师费5000元。 由被告蒋志光、潘术兰就被告潘瑞钦的上述债务向原告湘乡市村镇银行股份有限公司承担连带清偿责任。被告蒋志光、潘术兰承担保证责任后，有权向被告潘瑞钦追偿。 原告湘乡市村镇银行股份有限公司对被告潘瑞钦、丁素林、潘术兰、蒋志光按份共有的座落于湘乡市望春门办事处桑梅路136号华龙嘉园一期01栋106#，201-205#的房屋、周丽辉所有的座落于湘乡市昆仑桥办事处服饰大市场的房屋、潘瑞钦所有的座落于湘乡市昆仑桥办事处新湘路63号安康大厦的房屋[他项权证号为湘房他房他证湘乡市字第178**抵押登记记载的最高债权数额6500000元范围内享有优先受偿权。 四、驳回原告湘乡市村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。 上述给付内容，限本判决生效后五日内履行完毕。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费54592元，由被告潘瑞钦、潘术兰、蒋志光、周丽辉共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。 审 判 长  周艺林 审 判 员  欧阳旸 人民陪审员  贺 曙 二〇一九年十二月二日 书 记 员  王 璟 附本案适用法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉的解释》 第三十八条同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明的，承担了担保责任的担保人，可以向债务人追偿，也可以要求其他担保人清偿其应当分担的份额。 同一债权既有保证又有物的担保的，物的担保合同被确认无效或者被撤销，或者担保物因不可抗力的原因灭失而没有代位物的，保证人仍应当按合同的约定或者法律的规定承担保证责任。 债权人在主合同履行期届满后怠于行使担保物权，致使担保物的价值减少或者毁损、灭失的，视为债权人放弃部分或者全部物的担保。保证人在债权人放弃权利的范围内减轻或者免除保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。