新疆维吾尔自治区哈密市中级人民法院   民事判决书   （2019）新22民终728号   上诉人（原审被告）：刘丰，男，1976年7月23日出生，汉族，个体工商户，住新疆维吾尔自治区哈密市伊州区。   被上诉人（原审原告）：鄯善县融鑫小额贷款有限公司，住所地新疆维吾尔自治区吐鲁番市鄯善县青年路****北侧（国资公司**）。   法定代表人：徐芳，该公司董事长。   委托诉讼代理人：王霜，女，该公司职员。   上诉人刘丰与被上诉人鄯善县融鑫小额贷款有限公司（以下融鑫小贷公司）金融借款合同纠纷一案，不服哈密铁路运输法院（2019）新7103民初148号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月19日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人刘丰、被上诉人鄯善县融鑫小额贷款有限公司法定代表人徐芳、委托诉讼代理人王霜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   刘丰上诉请求：1、请求依法撤销（2019）新7103民初148号民事判决书；2、判令驳回被上诉人的诉讼请求。事实和理由：1、一审法院事实认定错误。刘丰与融鑫小贷公司没有形成借贷关系，本案借款与刘丰无关。邓晓琴刘丰从不认识他，也没有任何联系。2、融鑫小贷公司未按规定严格履行贷款前审查责任，融鑫小贷公司贷款前没有约见过我本人，也没有要求我提供任何资料（银行往来账目、个人信用资料）。融鑫小贷公司不具备在哈密开展业务的资格。综上，一审法院认定事实不清，适用法律错误，请求二审法院依法改判。   融鑫小贷公司辩称，刘丰作为成年人，具有完全民事行为能力，应当知晓在合同上签字按印需承担相应的法律责任，我公司提供人民币借款合同、查询单、信贷业务申请表等相关证据，已形成完整的证据链，足以证明刘丰向我公司借款的事实。我公司与刘丰签订的《人民币资金借款合同》合法有效。我公司专门设有信贷部及风险部，严格执行公司制度规定，并且均有完整健全财务会计制度，而且我公司内部的规章制度与审查责任与本案及刘丰没有直接关系。我公司是严格按照监管部门要求开展业务，有资格在哈密地区开展业务。综上原审法院认定事实清楚，证据充分，适用法律正确，应当依法维持。   融鑫小贷公司向一审法院起诉请求：1、刘丰向融鑫小贷公司归还借款本金1500000元；2、刘丰向融鑫小贷公司支付借款利息（自2014年2月25日至2019年4月26日的利息为1255959元；自2019年4月27日起按月利率20‰计算至实际付款之日止）。事实和理由：2014年10月21日，刘丰与融鑫小贷公司签订人民币资金借款合同，借款金额为1500000元，借款期限36个月，借款到期日为2017年10月20日。借款到期后，融鑫小贷公司多次催要，该款至今未付。   一审法院认定事实：2014年2月25日，融鑫小贷公司（乙方）与刘丰（甲方）签订人民资金借款合同，合同约定：刘丰因资金周转向融鑫小贷公司借款1300000元，借款期限为7个月，即2014年2月25日至2014年9月24日，贷款月利率20‰。贷款利息自贷款转存到甲方账户之日起算。贷款按日计息，计算方法为日利率=月利率／30=年利率／360。甲方同意将贷款资金划入下列账户：账户名称邓晓琴，账号×××。合同签订当日，融鑫小贷公司依约将1300000元打入邓晓琴的账户。后因此笔借款无法归还，2014年10月21日，融鑫小贷公司（乙方）与刘丰（甲方）重新签订人民币1500000元的资金借款合同，用以偿还2014年2月25日的借款。该合同约定：刘丰因资金周转向融鑫小贷公司借款1500000元，借款期限为36个月，即2014年10月21日至2017年10月20日，贷款月利率20‰。贷款利息自贷款转存到甲方账户之日起起算，贷款按日计息，计算方法为日利率=月利率／30=年利率／360。甲方同意将贷款资金划入下列账户：账户名称邓晓琴，账号×××。合同签订当日，融鑫小贷公司将200000元打入邓晓琴的账户，其余1300000元进行了转贷。截至2019年4月28日，刘丰归还了借款本金1300000元的利息549297元，归还了借款本金200000元的利息49010元，贷款本金1500000元及剩余利息至今未归还。一审法院认为，根据《中华人民共和国民法总则》第十八条的规定：成年人为完全民事行为能力人，可以独立实施民事法律行为。刘丰作为成年人，具有完全民事行为能力，应当知晓在合同上签字按印就需承担相应的法律责任。刘丰辩称签订合同时合同为空白合同，自己受到了刘庆喜与融鑫小贷公司的欺诈，却未提供相应的证据证实，故本院对该辩解意见不予采纳。融鑫小贷公司提供的借款合同、查询单、信贷业务申请表等证据，已形成完整的证据链条，足以证明刘丰向融鑫小贷公司借款的事实。故刘丰与融鑫小贷公司之间签订的人民币资金借款合同，依法成立有效，各方当事人均应依约履行。合同签订后，融鑫小贷公司按照约定将款项发放至借款合同约定的收款人邓晓琴的账户中，已经履行了出借人的付款义务。在借款到期后，刘丰未按合同约定偿还借款本金及利息构成违约，故融鑫小贷公司要求刘丰偿还借款本金1500000元诉讼请求，一审法院予以支持。关于利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八的规定，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。融鑫小贷公司与刘丰签订的借款本金1300000元的合同，利息按1300000×20‰／30计算为866.67元／天，2014年2月25日到2019年4月26日，共计1886天，利息共计1634533元。扣除已经归还的利息，截止到2019年4月26日，刘丰尚欠借款本金1300000元的利息为1085236元。融鑫小贷公司与刘丰签订的借款本金1500000元的合同，因其中1300000元为转贷，实际发放贷款金额为200000元，故应以200000元为本金计算，以200000×20‰／30为计算标准，自2014年10月21日到2019年4月26日，共计1648天，利息共为219733元。扣除已经归还的利息，截至2019年4月26日刘丰尚欠借款本金200000元的利息为170723元。融鑫小贷公司请求法院判令利息的诉讼请求符合法律规定，一审法院予以支持。遂判决：一、被告刘丰于本判决生效之日起十日内向原告鄯善县融鑫小额贷款有限公司归还借款本金1500000元；二、被告刘丰于本判决生效之日起十日内向原告鄯善县融鑫小额贷款有限公司支付借款130000元的利息（自2014年2月25日至2019年4月26日按月利率20‰计算为1085236元；自2019年4月27日起按月利率20‰计算至实际付款之日止）；三、被告刘丰于本判决生效之日起十日内向原告鄯善县融鑫小额贷款有限公司支付借款20000元的利息（自2014年2月25日至2019年4月26日按月利率20‰计算为170723元；自2019年4月27日起按月利率20‰计算至实际付款之日止）。   二审中，刘丰提供证人证言一份，证人汤春玲当庭出庭作证，用于证明刘丰对本案的合同并不知情，且没有和融鑫小贷公司发生任何业务往来。融鑫小贷公司发表质证意见认为汤春玲与刘丰系亲戚关系，对证人证言不认可。经双方当事人向证人发问以及对证人证言进行质证，因融鑫小贷公司对证人证言不认可，且刘丰仅提供证人证言无其他证据佐证，不能形成完整证据链条来证实自己的主张，本院对刘丰提供的证人证言不予采信。对于刘丰提交的往来询证函，因往来询证函上无相关公司的公章，也无法定代表人签字，本院对其真实性不予确认。   经本院二审审理查明，一审法院审理查明的事实属实，本院予以确认。   本院认为，本案双方争议的焦点是：刘丰是否是本案借款合同的借款人，是否应当承担还款责任。刘丰作为完全民事行为能力人，对在借款合同上签字按印的行为应当知晓所产生的法律后果。刘丰上诉主张与融鑫小贷公司没有借款关系，当时去签字是为给刘庆喜做担保，并且合同的内容是空白的，刘丰针对该主张在庭审中申请证人汤春玲出庭作证，证明刘丰对合同内容不知情，通过质证融鑫小贷公司对证人证言不认可，且刘丰仅凭证人证言而无其他证据证明自己的主张，故本院对刘丰的该项主张不予支持。刘丰与融鑫小贷公司的借款合同对借款期限、借款金额、利息均作了约定，且对利息的约定符合法律规定，刘丰作为借款人应当自借款期满之日偿还借款本金及利息，一审法院对于借款本金及利息的处理适当。   综上所述，刘丰的上诉请求不能成立，应予驳回，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：   驳回上诉，维持原判。   二审案件受理费18300元，由上诉人刘丰负担。   本判决为终审判决。   审判长 朱 滢   审判员 黑红飚   审判员 张晓丽   二〇一九年十二月十八日   书记员 蔡永峰