云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0103民初5232号原告：中国银行股份有限公司昆明市北辰支行，住所昆明市北辰小区凤凰城**。法定代表人：杨焱，系该行行长。委托诉讼代理人：李珂、林磊，北京市隆安（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。被告：王红梅，女，汉族，1991年10月8日生，身份证登记住址云南省红河哈尼族彝族自治州建水县。被告：余昌辉，男，汉族，1975年1月10日生，身份证登记住址云南省昆明市官渡区。两被告共同委托诉讼代理人：崔大磊，云南华恒律师事务所律师，特别授权代理。被告：云南海运房地产开发经营有限公司，住所昆明市，住所昆明市滇池路四公里处>法定代表人：陈春蕊。原告中国银行股份有限公司昆明市北辰支行诉被告王红梅、余昌辉、云南海运房地产开发经营有限公司（以下简称“海运公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月8日受理后，依法组成合议庭于2019年10月9日公开开庭审理。原告委托诉讼代理人李珂，被告余昌辉及两被告共同委托诉讼代理人崔大磊到庭参加了诉讼。被告海运公司经本院合法传唤未到庭，本院依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，对其缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告王红梅、余昌辉归还原告贷款本金1008877.28元，截止2019年4月24日的利息、罚息及复利共计4127.98元，本息合计1013005.26元，以及2019年4月25日起至本息清偿日止的利息、罚息及复利；2、判令原告对被告王红梅、余昌辉位于昆明市海运花园5幢3单元1502号房产进行拍卖、变卖等处置后的价款享有优先受偿权；3、判令被告王红梅、余昌辉承担原告为实现债权而支付的律师费、差旅费、邮寄费、公告费等合理费用，其中律师费为30390元；4、判令被告海运公司对上述债务承担连带担保责任；5、本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年10月17日，原告与被告王红梅、余昌辉签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，贷款总额为110万元，期限为30年，还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月的17日。同时被告王红梅、余昌辉自愿以其所购买的昆明市海运花园5幢3单元1502号房屋抵押给原告作担保。被告海运公司为上述债务承担阶段性连带保证责任。保证责任期间为自借款人办妥贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日。自2018年10月17日起，被告还款出现连续逾期，经原告多次催收，被告仍拒不履行还款义务，被告王红梅、余昌辉的行为已构成违约。依据贷款合同的约定，原告有权宣布本合同项下贷款本息立即到期并要求被告王红梅、余昌辉立即偿还全部贷款本金1008877.28元，截至2019年4月24日的利息、罚息及复利共计4127.98元，本息合计1013005.26元，以及2019年4月25日起至本息清偿日止的利息、罚息及复利。并且要求被告海运公司对上述债务承担连带担保责任。原告有权对被告王红梅、余昌辉提供的昆明市海运花园5幢3单元1502号房屋拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。现原告依法向人民法院起诉，请法院支持原告的诉讼请求。被告王红梅、余昌辉辩称：虽然出现了逾期情况，但是是因客观原因造成的，且逾期次数及时间不长，现在已经不存在逾期情况，原告无权要求解除合同提前归还贷款。被告海运公司未到庭亦未提交书面答辩状及证据，视为其放弃答辩、举证、质证的权利。经审理，本院确认以下案件事实：2013年10月17日，原告与被告王红梅签订《个人一手住房贷款合同》，约定被告王红梅向原告贷款110万元用于购买位于海运花园5幢3单元1502号房产，贷款期限为30年，自贷款人实际放款日起算，若为分期放款，则自第一个实际放款日起算，贷款利率为实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率，为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.458333‰；还款方式为等额本息。被告王红梅以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，被告海运公司作为担保人，为被告王红梅的贷款提供阶段性连带责任保证，保证期间为自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起。借款人未按合同约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%。因借款人出现以下违约情况（1）未按期归还贷款本息；……（8）发生贷款人认为可能影响借款人或担保人的经济状况履约能力的事件，包括但不限于涉入重大诉讼或仲裁案件、承担重大负债；（10）借款人在与贷款人或中国银行股份有限公司其他机构之间的其他合同项下发生违约事件。贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期且有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。同日，被告余昌辉在抵押物清单抵押物共有人处确认签字。原告于2013年10月17日向被告发放借款110万元，并出具借款借据。被告王红梅未按期归还本息，截止2019年10月8日，被告王红梅尚欠本金998147.13元，最后一笔还款日期为2019年9月17日。为此，原告诉至法院产生律师费30390元及有如上诉讼请求。另查明，被告王红梅与被告余昌辉系夫妻。另，2013年9月25日，被告王红梅与被告海运公司对涉案房屋进行了商品房买卖合同登记备案，被告余昌辉为房屋共有人。原、被告双方均确认涉案房屋现未办理产权证。两被告名下有多张信用卡存在逾期情况。以上事实有《个人一手住房贷款合同》、《结婚证》、借款借据、贷款已还明细清单、对账单查询、信用卡欠款情况表、《商品房买卖合同登记备案表》、《委托代理协议》、律师费发票以及当事人的当庭陈述在卷佐证。本院认为:本案的争议焦点在于原告是否有权宣布贷款提前到期。原告与被告王红梅签订的合同均为双方真实意思表示，内容未违反法律规定，合法有效，双方应按照合同约定履行自己的义务。原告已按合同约定履行了发放贷款的义务，被告王红梅、余昌辉应按合同约定按时向原告偿还贷款，但两被告未按合同约定还款，构成违约，原告有权宣布贷款提前到期。对于被告辩称其虽出现逾期，但逾期次数及时间不长，且现在不存在逾期情况，原告无权要求被告提前归还贷款及解除合同的观点。本院以为，原告并未主张解除合同，对被告的该答辩观点不予采信，关于被告陈述逾期的情况，因原、被告双方在签订《个人一手住房贷款合同》中明确约定被告未按期归还贷款本息或与原告其他机构之间的合同项下发生违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或提前到期，被告现已出现逾期且存在信用卡逾期，故对被告的该观点本院不予采信。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，被告余昌辉系抵押物共有人且该债务产生于婚姻关系存续期间，是夫妻共同债务，应与被告王红梅承担共同还款责任。最高人民法院关于适用《若干问题的解释》第四十九条规定：“以尚未办理权属证书的财产抵押的，在第一审法庭辩论终结前能够提供权利证书或者补办登记手续的，可以认定抵押有效。”对原告主张对抵押物优先受偿的诉请，该抵押物并未取得房产证且未办理抵押登记手续，故对该项诉请本院不予支持。对于原告主张的律师费30390元，本院认为,双方合同中对律师费有过约定，且原告提交了律师费发票证实律师费已实际产生，故对原告的该诉请本院予以支持。关于被告海运公司承担责任的问题，因被告海运公司作为担保人在《个人一手住房贷款合同》中签章，因此，应承担连带保证责任。据此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条以及《若干问题的解释》第四十九条之规定，判决如下：一、被告王红梅、余昌辉于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司昆明市北辰支行归还截止2019年10月8日尚欠贷款本金998147.13元；二、被告王红梅、余昌辉于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司昆明北辰支行支付上述款项自2019年9月18日起至款项还清之日止的利息（按中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算）、罚息（按利息标准上浮50%计算）及复利（按利息标准上浮50%计算）；三、被告王红梅、余昌辉于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司昆明市北辰支行支付律师费30390元；四、被告云南海运房地产开发经营有限公司对上述债务承担连带清偿责任，其承担责任后有权向被告王红梅、余昌辉追偿；五、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14191元，由三被告共同承担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请强制执行的期限为二年。审 判 长  施晶晶人民陪审员  李秀萍人民陪审员  晏 武二〇一九年十二月三日书 记 员  柳盈春