江苏省泰州医药高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1291民初2380号原告：江苏泰州农村商业银行股份有限公司凤凰园支行，统一社会信用代码91321200582315618U，住所地江苏省泰州市鼓楼南路**。负责人：窦建华，行长。委托诉讼代理人：顾敬一，江苏泰州农村商业银行股份有限公司员工。委托诉讼代理人：蒋辉鹏，江苏泰州农村商业银行股份有限公司员工。被告：医药高新区锦浩陶瓷商行，注册号321291600056901，住所地江苏省泰，住所地江苏省泰州市南海装饰城**div style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>经营者：郑剑波。被告：潘钱余，男，1973年4月20日出生，汉族，住浙江省泰顺县。被告：郑林燕，女，1976年7月29日出生，汉族，住浙江省泰顺县。原告江苏泰州农村商业银行股份有限公司凤凰园支行（以下简称凤凰园农商行）与被告医药高新区锦浩陶瓷商行（以下简称锦浩陶瓷商行）、潘钱余、郑林燕金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月12日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告凤凰园农商行的委托诉讼代理人顾敬一、被告潘钱余到庭参加诉讼，被告锦浩陶瓷商行、郑林燕经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。凤凰园农商行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告锦浩陶瓷商行立即偿还借款本金624500元及利息(以640000元为本金，自2015年11月20日起至2016年11月19日止，以年利率10.64%计算；以640000元为本金，自2016年11月20日起至2018年3月12日止，以年利率15.96%计算；以635000元为本金，自2018年3月13日起至2018年4月28日止，以年利率15.96%计算；以633000元为本金，自2018年4月29日起至2018年5月23日止，以年利率15.96%计算；以631000元为本金，自2018年5月24日起至2018年6月26日止，以年利率15.96%计算；以627000元为本金，自2018年6月27日起至2018年8月23日止，以年利率15.96%计算；以626000元为本金，自2018年8月24日起至2018年9月21日止，以年利率15.96%计算；以624500元为本金，自2018年9月22日起至实际给付之日止，以年利率15.96%计算；上述计算的利息之和应扣除已付利息59184.13元）；2、判令原告有权就被告潘钱余、郑林燕位于泰州市华润国际花园8幢605室不动产折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿上述债权；3、判令本案诉讼费由诸被告承担。事实和理由：原告与被告锦浩陶瓷商行于2013年12月25日签订流动资金循环借款合同1份，约定贷款金额650000元，同时约定贷款期限、利息、还款方式及违约责任等内容。同日，被告潘钱余、郑林燕与原告签订流动资金循环抵押合同1份，以位于泰州市华润国际花园8幢605室不动产为上述贷款提供抵押担保。2015年11月20日，原告依约发放贷款640000元。贷款到期后，被告锦浩陶瓷商行未能按约偿还全部贷款本息，被告潘钱余、郑林燕亦未依约履行担保责任。为维护自身合法权益，原告诉至法院，请求判如所请。锦浩陶瓷商行、郑林燕均未答辩，亦未举证。潘钱余辩称，借款及抵押担保是事实，该借款系以被告锦浩陶瓷商行名义所借，实际被其经营所用；贷款到期后，原告于2016年年底向其索要过借款；案涉借款的本息系其偿还，对原告陈述的借款本息偿还情况无异议，其目前无力偿还剩余借款本息，同意拍卖上述房产。本院经审理认定事实如下：2013年12月25日，原告凤凰园农商行（贷款人、抵押权人）与被告锦浩陶瓷商行（借款人、债务人）、潘钱余（抵押人）、郑林燕（抵押人）签订流动资金循环借款及抵押合同各1份［编号：（凤凰园）泰农商流借字（2013）第12250901-2号、（凤凰园）泰农商流抵字（2013）12250901-2号］，约定本合同项下的借款额度为人民币陆拾伍万元，借款人使用上述循环借款额度的期限为2013年12月25日至2016年12月24日止，借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于上述循环借款额度期限的终止日，借款自实际提款日起依据实际借款天数按日计息（日利率=年利率/360），按月结息，结息日为每月的20日，借款到期，利随本清；本合同项下的借款利率以借据上记载的利率为准；借款人应严格按照借据上记载的到期日和金额归还借款，除双方另有约定外，在借款人同时拖欠借款本金及利息的情况下，贷款人有权决定偿还本金或偿还利息的顺序，借款人与贷款人之间存在多笔已到期借款合同的，贷款人有权决定借款人每笔还款所履行的合同顺序；若借款人未按约履行对贷款人的支付和清偿义务，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；若借款人到期不偿还借款本金及利息的，就逾期部分，从逾期之日起按照借据上记载的贷款利率水平上加收50%计收利息，直至本息清偿为止；对借款人不能按期支付的利息，以上述结息方式，贷款期内按照借据上记载的贷款利率计收复利，贷款逾期后该按借据上记载的贷款利率水平上加收50%计收复利；抵押人自愿为债务人自2013年12月25日起至2016年12月24日止，在抵押权人处办理约定的人民币或外币贷款业务所实际形成的债务最高本金余额折合人民币陆拾伍万元整提供担保；在本合同约定的期间和最高余额内，债务人可申请循环使用上述银行信用，每笔业务的起始日、到期日、利率及金额以主合同的借款凭证或者相关债权凭证为准，抵押权人发放本合同约定的贷款和提供其他银行信用或抵押人同意债务人循环反复使用信贷资金、其他银行信用时无须逐笔办理担保手续，在本合同约定的期间和最高余额内发生的业务，币种不限，抵押人对发生的债务均承担担保责任；抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物保管费和处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用；抵押人同意以华润国际花园8幢605室不动产作为抵押物，任一主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价或拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。2015年11月20日，原告凤凰园农商出具借款借据1份，该借据记载：借款日期2015年11月20日，到期日期2016年11月19日，借款人及收款人锦浩陶瓷商行的贷款账号及存款账号，借款金额640000元，结息方式为每月21日结息，年利率10.64%。被告锦浩陶瓷商行在该借据上加盖单位公章，并在“借款人签章”一栏加盖单位财务专用章及郑剑波的印章。另查明，案涉借款分别于2018年3月12日、2018年4月28日、2018年5月23日、2018年6月26日、2018年8月23日、2018年9月21日分别受偿本金5000元、2000元、2000元、4000元、1000元、1500元，合计15500元，利息合计59184.13元。2018年11月5日，三被告均在原告出具的贷款催收通知书上签名盖章，确认贷款催收。再查明，原告提交的房屋所有权证（房屋所有权证号：泰房权证海陵字第**）、国有土地使用权证[国有土地使用权证号：泰州国用(2013)第18362号]显示泰州市华润国际花园8幢605室房屋登记房屋所有权人及土地使用权人为被告潘钱余、郑林燕，房屋所有权登记时间为2013年10月17日，该房系被告潘钱余、郑林燕共同共有；原告提交的房屋他项权证（房屋他项权证号：泰房他证海陵字第××号）、土地他项权证[泰州他项(2013)第11606号]显示：泰州市华润国际花园8幢605室房屋登记房屋及土地他项权利人为原告，义务人为被告潘钱余、郑林燕；他项权利种类及范围为最高额抵押，债权数额650000元，债权确定期限自2013年12月25日起至2016年12月24日止，许可抵押面积5平方米，土地资产不计入抵押担保值，土地抵押设定日期2013年12月25日，房产抵押登记时间日期2013年12月26日，权利顺序为第一抵押权，存续期限自2013年12月25日起至2016年12月24日止。因诸被告至今未偿还全部借款本息，原告凤凰园农商行诉来本院，请求支持如前诉请。上述事实，有原告提交的借款合同、抵押合同、房产证、土地证、土地他项权证、借款借据、贷款催收通知书、还款明细及原、被告的陈述等证据在卷佐证。本院认为，当事人应当按照合同的约定履行义务。案涉借款、抵押合同，均系合同各方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，依法应予保护，合同各方均应当遵循约定履行各自所负之义务。原告与被告锦浩陶瓷商行自愿签订流动资金循环借款合同，并按约向被告锦浩陶瓷商行交付贷款本金，但被告锦浩陶瓷商行未能按约履行还本付息的义务，现原告诉请被告锦浩陶瓷商行偿还借款本息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告与被告潘钱余、郑林燕自愿签订流动资金循环抵押合同，被告潘钱余、郑林燕以名下位于泰州市华润国际花园8幢605室不动产为讼争借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告作为上述抵押物的抵押权人，在抵押担保范围内依法享有优先受偿权。被告潘钱余辩称，案涉借款系以被告锦浩陶瓷商行名义所借，实际被其经营所用，借款本息亦系其偿还，但其未能举证证明，结合本案的举证情况，对其上述抗辩本院不予采纳。被告锦浩陶瓷商行、郑林燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为该二人对诉讼权利的放弃，不影响本案的审理，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告医药高新区锦浩陶瓷商行应于本判决发生法律效力之日起三十日内偿还原告江苏泰州农村商业银行股份有限公司凤凰园支行借款本金624500元及利息(以640000元为本金，自2015年11月20日起至2016年11月19日止，以年利率10.64%计算；以640000元为本金，自2016年11月20日起至2018年3月12日止，以年利率15.96%计算；以635000元为本金，自2018年3月13日起至2018年4月28日止，以年利率15.96%计算；以633000元为本金，自2018年4月29日起至2018年5月23日止，以年利率15.96%计算；以631000元为本金，自2018年5月24日起至2018年6月26日止，以年利率15.96%计算；以627000元为本金，自2018年6月27日起至2018年8月23日止，以年利率15.96%计算；以626000元为本金，自2018年8月24日起至2018年9月21日止，以年利率15.96%计算；以624500元为本金，自2018年9月22日起至实际给付之日止，以年利率15.96%计算；上述计算的利息之和应扣除已付利息59184.13元）；二、原告江苏泰州农村商业银行股份有限公司凤凰园支行就被告潘钱余、郑林燕名下位于泰州市华润国际花园8幢605室不动产折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿本判决第一项确定之债务;被告潘钱余、郑林燕在江苏泰州农村商业银行股份有限公司凤凰园支行实现抵押权后，有权就已向江苏泰州农村商业银行股份有限公司凤凰园支行履行的债务部分向被告医药高新区锦浩陶瓷商行追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付上述款项的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10046元，减半收取5023元，由被告医药高新区锦浩陶瓷商行、潘钱余、郑林燕负担（此款原告已缴纳，在本判决发生法律效力后十五日内由本院向原告退还，三被告应当在本判决发生法律效力后五日内向本院缴纳应当负担的诉讼费。逾期不履行的，依法移送执行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。审 判 员 郭丽英二〇一九年十二月二十五日法官助理 夏誉峰书 记 员 赵小燕附：法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。