湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0102民初17897号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市分行，住所地湖南省长沙市天心区芙蓉中路三段**。负责人：张敏，行长。委托诉讼代理人：赵宣名，湖南弘湘律师事务所律师。被告：许某某。被告：彭某。委托诉讼代理人：许某某。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市分行（以下简称邮政银行长沙分行）与许某某、彭某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月20日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。邮政银行长沙分行的委托诉讼代理人赵宣名、被告许某某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。邮政银行长沙分行向本院提出诉讼请求：1、许某某、彭某立即向邮政银行长沙分行偿还借款本金792128、58元，利息及罚息13581.37元（利息及罚息暂计至2019年10月16日，后续利息及罚息按合同约定计算至借款本息还清之日止），本息共计805709.95元；2、许某某、彭某承担邮政银行长沙分行为实现债权而支付的律师费32200元；3、邮政银行长沙分行在第1、2项债权及《小额贷款最高额抵押合同》约定的其他应付款项范围内对许某某用于抵押担保的位于长沙市望城区房屋（产权证号：湘20**望城区不动产权第**）在处置时享有优先受偿权；4、许某某、彭某承担本案诉讼费。事实与理由：2018年7月30日，许某某与中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市五一路支行（以下简称邮政银行五一路支行）签署《小额贷款额度借款合同》，合同就借款金额、用途、借款期限、贷款利率等进行了约定。同日，许某某与邮政银行五一路支行签署《小额贷款最高额抵押合同》，合同就抵押房屋、担保范围、担保期限等进行了约定。2018年8月7日，邮政银行五一路支行依约向许某某放款600000元；2018年8月13日，邮政银行五一路支行依约向许某某放款200000元。但之后许某某、彭某未按照约定偿还借款本息，截至2019年10月16日，许某某尚欠邮政银行长沙分行借款本息805709.95元，邮政银行长沙分行多次要求许某某偿还贷款本息，但许某某却拒不履行还本付息义务，故邮政银行长沙分行诉至法院。被告许某某辩称：借款属实，但目前无能力一次性还款。经审理查明：2018年6月20日,许某某向邮政银行五一路支行申请额度授信贷款，其配偶彭某签字确认，承诺与许某某共同偿还借款。2018年7月30日，许某某（借款人）与邮政银行五一路支行（贷款人）签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：43000199218077176313），约定借款金额为800000元，贷款用途为生产及经营活动，额度存续期限为120个月；贷款利率以借据约定为准，对于许某某不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；同日，许某某与邮政银行五一路支行签订《小额贷款最高额抵押合同》，约定许某某以其名下位于长沙市望城区房屋（权证号：湘20**：湘20**望城区不动产权第**，对主合同项下的借款等提供最高额担保，担保的范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向邮政银行五一路支行支付的其他款项（包括但不限于邮政银行五一路支行垫付的有关书续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、邮政银行五一路支行为实现债权及担保权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费、律师费等）。借款人违反借款合同任一条款或者发生邮政银行五一路支行认为足以影响债权实现的其他情形时，邮政银行五一路支行有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求许某某赔偿邮政银行五一路支行的全部损失，包括但不限于借款合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。合同还就其他事项进行了约定。2018年8月2日，许某某提供抵押的前述房产办理了抵押登记，抵押权人为邮政银行五一路支行。2018年8月7日，邮政银行五一路支行出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》载明：借款金额为人民币300000元，借款用途为活动资金，借款期限为12个月，自2018年8月7日至2019年8月7日，贷款利率为年利率5.6698%，还款方式为按月付息到期还本。许某某在借据上签字确认。同日，邮政银行五一路支行通过电子银行向许某某发放借款，《中国邮政储蓄银行放款通知单》载明：借款金额为人民币300000元，借款用途为经营，借款期限为12个月，自2018年8月7日至2019年8月7日，贷款利率为年利率5.6698%，还款方式为按周期结息到期还本。2018年8月13日，邮政银行五一路支行通过电子银行向许某某发放借款，《中国邮政储蓄银行放款通知单》载明：借款金额为人民币200000元，借款用途为经营，借款期限为12个月，自2018年8月13日至2019年8月13日，贷款利率为年利率5.6698%，还款方式为按周期结息到期还本。邮政银行五一路支行按约共计向许某某、彭某发放800000元贷款后，许某某、彭某未按照约定按时足额还款。截至2019年10月16日，许某某尚欠邮政银行长沙分行借款本金792128.58元，利息及罚息13581.37元。另查明，中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市五一路支行系原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市分行的下属支行，保全清收等职能上收至原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市分行行使。许某某与彭某于1993年5月15日登记结婚。中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市分行与湖南弘湘律师事务所订立《不良贷款委外催收协议》，约定湖南弘湘律师事务所向中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市分行逾期欠款客户进行催收，个人商务贷、消费贷、小企业法人贷的催收代理费按实际回收金额的4%标准计算代理费。以上事实，有《情况说明》、结婚证、《小企业主快捷贷业务客户申请表》、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》、不动产登记证明、不动产权证、《中国邮政储蓄银行E捷贷开办申请单》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行放款通知单》、欠款证明、还款流水表、欠款明细表、《不良贷款委外催收协议》及当事人的陈述等证据予以证实，足以认定。本院认为，邮政银行五一路支行与许某某签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，双方当事人均应严格履行。邮政银行五一路支行依约提供了贷款，许某某未按约履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任，根据合同约定邮政银行长沙分行有权要求许某某清偿全部借款本金、利息、罚息。同时，许某某以其名下位于长沙市望城区房屋为上述贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，故邮政银行五一路支行作为合法抵押权人，要求对抵押房屋在合同约定的债权范围内享有优先受偿权的诉请合法，本院予以支持。许某某与彭某系夫妻关系，该债务发生在夫妻关系存续期间，且彭某知情并以申请人配偶身份签字，故该债务应当按夫妻共同债务处理，彭某应对许某某的上述债务承担共同还款责任。对于邮政银行长沙分行要求许某某、彭某承担本案律师代理费的请求，因邮政银行长沙分行未提交证据证明前述费用已实际发生，故对于该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、许某某、彭某于本判决发生法律效力之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市分行偿还借款本金792128.58元，利息及罚息13581.37元（利息、罚息暂计至2019年10月16日，此后按借款合同约定的标准计算至实际清偿之日止）；二、如许某某、彭某未履行上述金钱给付义务，中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市芙蓉支行有权行使抵押权，对许某某提供抵押的位于长沙市望城区房屋折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿；三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市芙蓉支行的其他诉讼请求。如许某某未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12179元，减半收取6089.5元，由许某某、彭某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员 于 敏二〇一九年十二月五日书记员 翁子涵