天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0101民初8485号原告：中国民生银行股份有限公司天津分行，住所地天津市和平区建设路43号、45号、烟台道14、16、18号。负责人：李稳狮，行长。委托诉讼代理人：刘方，天津君辉律师事务所律师。被告：李玉堂，男，1963年12月16日出生，汉族，通讯地址天津市河北区。原告中国民生银行股份有限公司天津分行与被告李玉堂金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘方到庭参加诉讼。本院按照原、被告双方在合同中约定的送达地址，向被告送达应诉手续及开庭传票，被告未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司天津分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李玉堂偿还原告借款本金100000元，利息6215.36元、罚息（含复利）23635.78元（截至2019年9月19日）以及自2019年9月20日起至实际给付之日止的罚息、复利（按双方签订的额度借款合同约定的标准计算）；2.判令本案诉讼费、保全费、公告费及原告为实现债权发生的相关费用全部由被告承担。事实和理由：原被告于2015年11月10日通过新网上银行系统渠道签订了《额度借款合同》。合同约定，在合同有效期限内，被告向原告申请使用的最高额度为100000元，额度有效期为24个月，自2015年11月10日至2017年11月10日。上述额度内提用的授信应当在额度有效期内提用并清偿。每笔贷款的执行利率为按照中国人民银行公布的放款日的基准利率上浮60%来确定年利率。贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则每笔贷款的贷款利率立即调整。贷款采取自助发放，被告任一笔贷款发生逾期或违约情形的，应当向乙方支付逾期利率与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取。还款方式为按月结息，到期一次性偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清。合同签订后，被告于2016年11月1日提用贷款100000元，执行年利率为6.96%，被告部分履行了偿付利息的义务后便不再继续履行。原告为维护合法权益，特向法院提起诉讼。被告李玉堂未发表答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.被告的身份证复印件，证明被告的身份情况；2.消费性微贷申请表、零售授信业务审批表，证明被告向原告申请贷款，并愿意对贷款事实负责，并对所签风险内容充分知晓申请开通电子渠道用于办理额度下的借款；3.《个人额度借款合同》，证明原、被告之间存在借贷关系的事实；4.还款计划表、扣款回单、罚息计算表，证明被告的欠款和还款情况；5.个人账户对账单，证明原告已经向被告发放了贷款；6收入证明等资质证明文件，证明被告向原告提供借款资质等。被告李玉堂未发表质证意见。经审查，原告提交的上述证据来源合法，客观真实，且与本案有关联，本院依法确认上述证据具有证据效力。本院经审理认定事实如下：被告李玉堂向原告申请个人消费贷款，原告于2015年11月2日审批同意。被告在申请表上签名，认可申请开通贵行提供的电子渠道（包括但不限于自助存取款机、网上银行、手机银行、自助查询终端），用于自行办理额度项下借款的发放、还本付息和查询等手续的授权及声明。2015年11月10日，原告（乙方/贷款人）与被告李玉堂（甲方/借款人）经由贷款人的新网上银行系统渠道签订《个人额度借款合同》约定：借款最高额度为金额100000元，额度有效期限为自本协议生效之日起24个月，自2015年11月10日至2017年11月10日，借款用途用于家庭综合消费。贷款的执行利率按照中国人民银行公布的放款当日适用的同期贷款基准利率上浮60%来确定年利率，执行利率为6.96%。本合同项下贷款以自助发放模式发放后，利率调整方式为如遇中国人民银行调整相应贷款基准利率，则本合同项下每笔贷款利率立即调整。甲方授权原告从该账户项下扣划与贷款额度相关的应当清偿的包括贷款本息、其他约定费用在内的全部主债权。还款方式为按月付息，到期一次性偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清。甲方在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取；违约罚息按照约定利率上浮50%收取。自助发放项下，贷款金额、具体用途、利率等以自助发放时的借款支用申请项下乙方确认的内容为准。到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。自助发放、自助发放项下，乙方将贷款资金划付至本合同约定的甲方贷款发放及还款账户，或者向甲方提供的受托支付的交易对手账户实施划付，即视为贷款已发放，自发放之日开始计息。甲方同意其支付的款项按下列顺序清偿债务：（1）实现债权和担保权利的费用，（2）违约金，（3）损害赔偿金，（4）复利，（5）罚息，（6）利息，（7）本金，乙方有权变更上述顺序；甲方违反承诺、陈述或保证，或者违反合同约定义务等违约情形的，乙方可以有权行使一项或多项权利，宣布本合同项下的借款提前到期、要求甲方赔偿乙方为行使债权而支付的诉讼费、律师费等。原告提供的个人账户对账单显示，2015年11月10日，原告向被告李玉堂放款100000元，后被告于2016年11月1日还款后，又于当日陆续借款共计100000元。执行利率为6.96%。被告自2017年1月15日出现逾期。截止至2019年9月19日，被告尚欠原告借款本金100000元、利息6215.36元、罚息（含复利）23635.78元未能偿还。《个人额度借款合同》约定，按本合同约定由任何一方发给他方的任何通知或者书面通讯，应以挂号邮寄、图文传真、专递、手机短信等即时通信方式或者其他通讯形式发出，送至本合同之首页所列各方的地址；如采用挂号邮寄方式的上述文件或通知在投邮后第4日，即视为送达和收到之日；如采用专递方式，专递人员将上述文件或通知送达收件人地址之日，即视为送达和收到之日。如果联系方式之任何一项发生变更，相关方应在变更后5日内将更改后的联系方式按本条的约定书面通知对方；此后，本条约定的通知、文件或申请应按变更后的联系方式送达。本院认为，原告与被告李玉堂签订的《个人额度借款合同》和被告出具的《中国民生银行个人消费贷款申请表》是当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规的禁止性规定，依法确认有效。原告已经依约履行了贷款发放义务，足额向被告李玉堂发放了贷款，被告李玉堂应承担还本付息义务。现借款期限届满，被告李玉堂未能按照借款合同的相关约定偿清原告借款本息的行为，显系构成违约，故原告要求被告李玉堂偿还借款本金、利息、罚息（含复利）的诉讼请求，本院予以支持。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”，本院按照原、被告双方在约定的送达地址及其他地址向被告送达了开庭传票及应诉手续，被告未能实际接收。根据《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项的规定，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。被告既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，视为其放弃所享有的民事抗辩权利，应自行承担法律责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项规定,缺席判决如下：一、被告李玉堂于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司天津分行偿还借款本金100000元及利息6215.36元、罚息（含复利）23635.78元（截至2019年9月19日）及自2019年9月20日至实际给付之日止的罚息、复利（按中国人民银行同期同档贷款基准利率及双方签订的合同的标准计算）；二、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1448.50元，由被告李玉堂负担（于本判决生效之日起十日内直接给付原告中国民生银行股份有限公司天津分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员 王 维二〇一九年十二月十七日书记员 周海燕本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第一项因当事人自己提供的送达地址不准确、送达地址变更未及时告知人民法院，或者当事人拒不提供自己的送达地址而导致诉讼文书未能被当事人实际接收的，按下列方式处理：（一）邮寄送达的，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。