宁夏回族自治区平罗县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）宁0221民初3984号 原告：宁夏平罗农村商业银行股份有限公司。 法定代表人：苏某，系宁夏平罗农村商业银行股份有限公司董事长。 委托诉讼代理人：许某。特别授权代理。 被告：刘某，住平罗县。 被告：贾某，住平罗县。 原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司（以下简称“平罗农商行”）与被告刘某、贾某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平罗农商行的委托诉讼代理人许某到庭参加诉讼，被告刘某、贾某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告平罗农商行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告与被告刘某、贾某签订的《富民卡授信借款合同》；2.判令被告刘某、贾某偿还借款本金200000元、利息20118.42元（利息计算自2018年9月27日至2019年9月16日），合计220118.42元，2018年9月27日之后利息包括复利、罚息借款合同约定的月利率9.7875‰计算至实际清偿之日；3.判令对被告刘某、贾某提供的抵押财产经折价、拍卖或者变卖的价款优先偿还上述借款本息；4.判令被告承担本案原告实现债权产生的全部费用。 事实和理由：2018年3月28日，原告平罗农商行就同一债权关系分别与被告刘某、贾某签订《富农卡授信借款合同》和《最高额抵押合同》。合同约定：刘某、贾某因门窗加工销售流动资金短缺向平罗农商行借款200000元，期限24个月，自2018年3月30日至2020年3月27日，月利率6.525‰，每季度末月20日为还息日，到期一次性还本。否则对逾期部分按合同载明的贷款利率水平加收50%罚息，并对未按期支付的利息，自利息逾期之日起计收复利。此笔借款由刘某、贾某用位于平罗县山水名居28-2-102号房产进行抵押担保，并办理抵押登记。上述合同签订后，平罗农商行于2018年3月30日向刘某发放200000元贷款，到期日为2019年3月30日。自2018年9月27日起，刘某、贾某未依约偿还借款本息。截止2019年9月16日，刘某、贾某拖欠借款本金200000元、利息20118.42元，合计220118.42元，平罗农商行诉至法院。 被告刘某、贾某未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见和证据。 本院经审理认定案件事实如下：2018年3月28日，贷款人平罗农商行与借款人刘某签订《富（民/农）卡授信借款合同》（合同编号：04101180328264347）和《最高额抵押合同》（合同编号：04101180328264347-5）。借款合同约定：借款用途为门窗加工销售；授信借款额度为200000元；授信借款额度的使用期限为自本合同生效之日起至2020年3月27日止，在授信期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任一时点上的借款余额不得超过授信借款额度；借款人每笔借款期限自借款人用信日起至约定还款日止，但单笔用信期限最长不得超过一年（含）；通过自助渠道提（支）取用信资金的，借款期限以贷款人业务系统记载为准；任何一笔借款的到期日不得迟于授信借款额度使用期限届满日。借款利率以每笔授信借款发放日所对应的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮80%确定，具体每笔借款利率以贷款人业务系统记载为准；借款为按季结息，结息日为每季末月的20日，到期一次性还本。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按日计收复利；借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率按日计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率按日计收复利；担保方式为最高额抵押；借款人应按期足额支付每笔借款利息，借款利息自借款人从本合同约定的结算账户提（支）取用信资金之日起计算；借款人借款本金逾期或欠息的，属借款人违约；借款人或者担保人违约的，贷款人有权提前解除合同。本合同自借贷双方签字或盖章之日起生效。同时合同还约定了还款顺序、扣收及法律责任等条款。抵押合同约定：为了确保抵押权人平罗农商行与抵押人刘某签订的《富（民/农）卡授信借款合同》（下称主合同）的履行，愿为抵押权人按主合同与债务人形成的债权提供最高额抵押担保；被担保的主债权最高本金余额为200000元整；抵押担保的范围为主债权本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；抵押物为：刘某、贾某名下位于平罗县山水大道南侧星海山水名居28幢2单元102号房屋（房屋所有权证号：平房权证平罗县字第**）；主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿，抵押权人有权行使抵押权，并可以与抵押人及有关义务主体协商以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿等条款。贾某在《富（民/农）卡授信借款合同》的共同借款人和《最高额抵押合同》的财产共有人处签字、摁手印。 上述合同签订后，就刘某、贾某提供抵押的位于平罗县山水大道南侧星海山水名居28幢2单元102号房屋在平罗县国土资源局办理了不动产登记证明【证号：宁（2018）平罗县不动产证明第P0002103号】，被担保主债权数额为350000元。 2018年3月30日，平罗农商行向刘某发放借款200000元，期限12个月，到期日为2019年3月30日，月利率6.525‰。刘某、贾某于2018年6月21日清息3610.50元、于2018年9月21日清息2.76元、于2018年9月26日清息4003.59元、于2018年12月21日清息4元，此后再未还本付息。截止2019年9月16日，刘某拖欠平罗农商行借款本金200000元、利息19717.82元（详见利息清单），本息合计219717.82元。经平罗农商行多次催要，刘某、贾某未按照合同约定履行偿还借款本息的义务，引起平罗农商行诉讼。 上述事实，有原告平罗农商行当庭提交的借款合同、抵押合同、房产证、不动产登记证明、授信通知书、业务凭证、利息清单机打件、二被告的身份证、结婚证、户口本复印件等证据在卷佐证，足以认定。 本院认为，合法的借贷关系，依法应受法律保护。本案双方当事人签订的借款合同、抵押合同，是其各自的真实意思表示,未违反法律、行政法规的强制性规定,合法、有效,双方当事人均应按照合同约定全面履行。原告平罗农商行按照借款合同约定向被告刘某、贾某提供借款200000元，被告刘某、贾某未按照合同约定履行还款义务的行为构成违约，应当承担违约责任。按照合同约定，借款人违约的，贷款人有权提前解除合同。故对原告平罗农商行要求解除其与被告刘某、贾某签订的《富（民/农）卡授信借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。对原告平罗农商行要求被告刘某、贾某偿还借款本金200000元、利息20118.42元（利息计算自2018年9月27日至2019年9月16日），本息合计220118.42元，2018年9月27日之后利息包括复利，罚息按照借款合同约定的月利率9.7875‰计算至实际清偿之日的诉讼请求，经核算，本院支持被告刘某、贾某返还原告平罗农商行借款本金200000元、利息19717.82元，本息合计219717.82元（利息计算至2019年9月16日），并按合同约定的月利率9.7875‰（6.525‰×1.5）向原告平罗农商行支付自2019年9月17日至本案借款本息实际清偿之日期间产生的利息。 被告刘某、贾某自愿以其共有的位于平罗县山水大道南侧星海山水名居28幢2单元102号房屋在抵押金额350000元内提供抵押担保，该抵押条款合法有效，故被告刘某、贾某在不能清偿所欠借款本息时，原告平罗农商行有权以被告刘某、贾某提供的抵押物折价、拍卖、变卖的价款，在抵押金额350000元内享有优先受偿权。对原告平罗农商行要求对被告刘某、贾某提供的抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告刘某、贾某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证、反驳等诉讼权利，应当承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司与被告刘某、贾某于2018年3月28日签订的《富（民/农）卡授信借款合同》（合同编号：04101180328264347）； 二、被告刘某、贾某于本判决生效后十日内返还原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司借款本金200000元、利息19717.82元，本息合计219717.82元（计算至2019年7月16日）；并按合同约定的月利率9.7875‰向原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司支付自2019年9月17日至本案借款本息实际清偿之日期间的利息； 三、如被告刘某、贾某未履行上述借款本息的清偿义务，则原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司有权以被告刘某、贾某提供抵押的位于平罗县山水大道南侧星海山水名居28幢2单元102号房屋（房屋所有权证号：平房：平房权证平罗县字第**、拍卖、变卖的价款，在不动产登记证明中记载的所担保的抵押金额350000元内享有优先受偿权； 四、驳回原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果义务人未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2301元，由被告刘某、贾某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院。 审判员  刘婉婉 二〇一九年十一月二十二日 书记员  闫 静 附件3：本案适用的其他法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。