湖南省张家界市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘08民终984号 上诉人（原审原告）：创金天地投资有限公司，统一社会信用代码91120116300430248R。住所地：天津自贸实验区（空港经济区）西三道****902-B。 法定代表人：耿君彩，总经理。 委托诉讼代理人：黄春微，女，1990年2月8日出生，土家族，住湖南省永顺县，系创金天地投资有限公司员工。 被上诉人（原审被告）：张家界民生汽车配件有限公司，住，住所地：湖南省张家界市永定区永定办事处廻龙居委会廻龙路**/div> 法定代表人：姚桂永，职务：执行董事。 被上诉人（原审被告）：姚桂永，男，1983年12月24日出生，汉族，住江苏省徐州市新城区。 被上诉人（原审被告）：文雯，女，1985年1月26日出生，土家族，住湖南省张家界市永定区。 委托诉讼代理人：邓小龙，湖南正诚律师事务所律师。 上诉人创金天地投资有限公司（以下简称创金公司）与被上诉人张家界民生汽车配件有限公司（以下简称民生公司）、姚桂永、文雯合同纠纷一案，不服湖南省张家界市永定区人民法院（2019）湘0802民初2698号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月18日立案后，依法组成合议庭。经过阅卷，询问，本院认为原审案件事实清楚，决定不开庭审理。本案现已审理终结。 上诉人创金公司的上诉请求：1.撤销原判，发回重审或改判支持上诉人的诉讼请求；2.被上诉人承担一、二审诉讼费。事实与理由：1.一审认定上诉人与被上诉人签订的《借款及担保协议》无效是适用法律错误。本案上诉人与被上诉人之间的借款是通过轻易贷平台提供的居间服务下所形成的民间借贷合同关系，不是银行金融机构金融借款合同关系，不违反法律规定，一审认定合同无效缺乏法律依据。2.一审认定基本事实不清，被上诉人通过轻易贷平台向该平台若干出借人借款55万元，借款到期后上诉人系通过债权转让的方式受让了初级而对被上诉人民生公司的55万元债权，上诉人提交的证据足以证实。上诉人一审提交的借款确认书、授权书以及垫付宝后台数据足以证实55万元借款已由民生公司支配使用。3.一审适用法律错误，本案属民间借贷合同纠纷，主债权有效成立，上诉人受让债权合法有效，债权转让对被上诉人有效。 被上诉人民生公司、姚桂永未作答辩。 被上诉人文雯答辩称，文雯与创金公司没有保证的法律关系。创金公司主张的借款55万元，全是案外人给民生公司发放的借款，文雯与这些案外人都不存在保证的法律关系。各案外人将共计55万元借款债权转让给创金公司没有通知文雯，该转让对文雯不发生效力。 创金公司向一审法院提出诉讼请求：1．判令被告民生公司偿还原告借款550000元及利息23375元；2．判令被告民生公司向原告支付违约金80368元（欠款额10%的当月违约金，及按欠款额日千分之一计算至2018年8月7日的迟延履行违约金，并要求计算至实际付清之日止，其中：324000元为基数，自2018年6月20日起，违约金为：15876元；以226000元为基数，自2018年6月27日起，违约金为：9492元）；3．判令被告姚桂永、文雯对被告民生公司的还款义务承担连带担保责任；4．判令本案的案件受理费、公告费、邮寄费、保全费用、鉴定费等诉讼费用及原告为追偿欠款而支付的律师费或其他费用由被告承担。 一审法院认定事实如下：1．2015年9月9日，被告民生公司（甲方）与垫富宝投资有限公司（乙方）签订了合同编号垫000051847／湘湘吉首21800046《垫付宝（垫付卡）领用合约》，合约约定：被告民生公司（甲方）成为“垫付宝”的注册会员，在被告民生公司与“垫付宝”其他会员间进行商品或者服务交易时，垫富宝投资有限公司替被告民生公司直接垫付消费款给商户会员，被告民生公司按照垫付宝账户账单日、还款日以将垫付款定期归还给垫富宝投资有限公司；双方在合约第四条约定，乙方未按时足额偿还甲方代乙方垫付的消费款项及其他款项的，乙方须按其欠款总额的10%向甲方交纳当月违约金，且乙方在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款额1‰向甲方支付迟延履行违约金。被告民生公司通过垫富宝投资有限公司指定网络平台-垫付宝网站（网址××下称垫付宝）注册成为会员。同日，被告姚桂永向垫富宝投资有限公司签订不可撤销连带担保承诺函（ＬＳ2），编号：垫000051847／湘湘吉首21800046，对债务人民生公司签订了垫付宝任一领用合约，即视为本人同意为任一该领用合约项下的合同义务承担连带责任保证担保；同意领用合约的全部条款，并保证债务人能够按时足额交纳领用合约项下的所有欠贵公司的应付款项；且同意对领用合约项下债务人的所有债务承担无限连带清偿和无限连带赔偿责任。2015年9月11日，被告民生公司作为委托人，受托人被告姚桂永，民生公司盖章的授权书（ＬＳ7），编号：垫000051847／湘湘吉首21800046，授权书的具体内容：创金天地投资有限公司、河北汇通非融资性担保有限公司、垫富宝投资有限公司、港联融资租赁有限公司、河北创联融资租赁有限公司、世捷开元汽车贸易集团有限公司、河北瑞良商贸有限公司、河北旭华贸易有限公司：兹有民生公司（以下简称委托人）委托姚桂永（身份证3203231983××××××××，以下简称受托人），自即日起全权代表委托人，偿还委托人与港联融资租赁有限公司、河北创联融资租赁有限公司签订的《车辆融资租赁合同》、与垫富宝投资有限公司签订的《垫付宝（垫付卡）领用合约》、《垫付卡领用合约》、指定借款人与包括但不限于创金天地投资有限公司等轻易贷出借人或债权人签订的《个人借款及担保协议》等业务交易项下的款项。收取委托人与包括但不限于垫富宝投资有限公司网签的《垫付宝服务协议》项下的款项、提现及业务支付款项。现受托人办理了一张银行借记卡（开户人：姚桂永，银行卡卡号：62×××30）作为委托人偿还上述合同款项的付款卡或接收贵公司付款的收款卡。由此产生的一切纠纷和责任均由委托人自行承担，与创金天地投资有限公司、河北汇通非融资性担保有限公司、垫富宝投资有限公司、港联融资租赁有限公司、河北创联融资租赁有限公司、世捷开元汽车贸易集团有限公司、河北瑞良商贸有限公司、河北旭华贸易有限公司无关。此授权书自即日起至本委托人与创金天地投资有限公司、河北汇通非融资性担保有限公司、垫富宝投资有限公司、港联融资租赁有限公司、河北创联融资租赁有限公司、世捷开元汽车贸易集团有限公司、河北瑞良商贸有限公司、河北旭华贸易有限公司签订的相关合同终止日的期间内有效。 2．2016年12月9日，被告民生公司在垫付宝会员（商户）罗建平处消费支出45982元，在杨小龙处消费支出30738元，在刘众处消费支出88852元，在沅江市和木土石方运输有限责任公司处消费支出102460元，在张家界市越鸿汽车生活馆处消费支出81968元，以上共计350000元，垫富宝投资有限公司已将上述款项垫付各商户。 3．2017年2月22日，被告民生公司出具《运营贷Ⅱ借款确认书》（合同号：运营贷Ⅱ00539），内容为：轻易科技有限公司、创金公司、出借人或其他债权人，本企业民生公司自愿偿还以下垫付宝欠款会员在垫付宝平台发生的欠款本金、各项违约金，详情为：会员民生公司合同号为垫000051847的欠款本金305276.36元、各项违约金47546.85元（上述欠款统称为“原欠款”），因民生公司暂时出现资金周转困难，无法按期足额偿还欠款，现民生公司自愿按下列方式支付部分欠款：支付合同号为垫000051847的“原欠款”的本金30527.64元，各项违约金17554元，以上合计支付48081.64元后，申请减免违约金29992.85元，剩余原欠款274748.72元，借款人通过轻易贷平台（××）以运营贷Ⅱ向创金公司、出借人或其他债人借得306000元偿还，并承诺：借款人按照在轻易贷平台点击确认的《借款及担保协议》履行义务，在运营贷Ⅱ借款到期时足额还款，同时，借款人不可撤销的同意在轻易贷平台已经借得的运营贷Ⅱ借款用于偿还“原欠款”。同日，被告民生公司出具《授权书》（合同号：运营贷Ⅱ00539），内容为：我公司在此不可撤销地授权，同意为以下垫付宝会员偿还所欠款项，并授权垫富宝公司将我公司对应款项直接支付给以下垫付宝会员的垫付宝账户：会员名称民生公司，身份证号码／营业执照号3203231983××××××××，注册电话133××××8083，代还金额274748.72元。 4.2017年8月14日，被告民生公司根据垫富宝投资有限公司发放的消费额度内，在商户衡阳盛泰汽车销售服务有限公司消费支出两笔，一笔为93298元，另一笔为81702元，两者合计175000元，到期日为2017年9月14日。 5．2017年6月14日，被告民生公司（乙方）与轻易科技有限公司签订《借款服务合同（ＱＤ1）》（合同编号：ＱＤ01ＪＡ00089938），约定：1．乙方自愿在轻易贷或轻易贷无线客户端注册成为会员、取得轻易贷会员账号，按照轻易贷要求提供相关信息完成激活后，方可使用甲方所提供的网络服务；2．乙方授权轻易贷按照本合同、《借款及担保协议》、轻易贷网上发布的各项规则、乙方在网上的指令进行操作，乙方承诺遵守并接受本合同及轻易贷制订的各项规则及网页提示；3．《借款及担保协议》的协议样本以本合同附件的形式连同本合同一并签署，与本合同具有同等法律效力，用于约定出借人、借款人、担保人三方框架性的权利、义务，对该协议样本中约定的条款内容，轻易贷有权随时修改、完善，乙方如以网络在线点击的方式确认任一笔《借款及担保协议》的电子文本，即视为乙方同意并接受该修改，修改后的内容即对乙方产生效力；4．乙方通过轻易贷每取得一笔借款，均须以网络在线点击确认的方式接受《借款及担保协议》的电子文本，电子文本经乙方点击确认，借款业务无法完成，乙方同意并接受，只要借款业务完成，即视为乙方已点击确认相应电子文本，电子文本用于确认借款金额、期限、利率等事项；5．乙方同意并接受，甲方仅为通过轻易贷平台向乙方提供中介服务，而不参与乙方的借款交易，由于借款交易产生的一切纠纷与甲方及轻易贷无关，由此造成损失的，甲方及轻易贷不承担任何责任；6服务费是指甲方基于轻易贷平台向乙方提供与借款相关的服务而向乙方收取的费用，包括但不限于信息咨询服务、信用审核服务、债权管理服务等发生的费用，甲方向乙方提供网络中介服务，甲方在乙方每笔借款成功时一次性收取乙方服务费，服务费标准为乙方在轻易贷每笔借款本金的一定比例，甲方拥有制订及周整服务费的权利，具体服务费以乙方使用轻易贷服务时：（1）轻易贷网站上列明的收费方式，或（2）轻易贷网站公告，或（3）甲乙双方达成的补充协议，或（4）乙方在轻易贷网站上点击确认的每一笔《借款及担保协议》为准；7．乙方通过轻易贷申请的借款，应在授信额度范围内，甲方将视乙方实际情况决定是否受理乙方的借款申请，并将申请以借款标的形式展示在轻易贷网站页面上，在未建立借款关系前，甲方有权在不通知乙方的情况下，对乙方的借款申请进行冻结、删除等任意处理；8．当甲方将乙方的借款申请展示在轻易贷网页上后，任何完成轻易贷实名认证的会员均可通过轻易贷购买债权，成为出借人，从而最终达成借款交易，出借人有权随时转让债权，乙方不可撤销地承诺接受出借人的债权撤资要求；9．乙方同意并接受，《借款及担保协议》中的出借人向乙方支付借款的方式为，出借人委托垫富宝投资有限公司将借款金额支付到乙方指定的垫付卡账户中（该垫付卡账户是垫富宝投资有限公司运营的垫付宝网站××用于会员进行交易结算、收款、还款、提现的账户，用户全名：张家界民生汽车配件有限公司，垫付卡卡号为80×××93，以下简称“乙方指定的垫付卡账户”）实际借款以乙方与出借人在轻易贷确认的《借款及担保协议》当中的“借款本金数额”为上限。当乙方指定的垫付卡账户中收到垫富宝投资有限公司支付的“额度”时，即视为乙方收到出借人支付的相应金额的借款；10．乙方同意并接受，轻易贷出借人可以将对乙方拥有的债权转让给第三方，乙方向债权人还款的方式为乙方将应还款项存入第三方支付机构或金融机构指定账户，出借人或债权人通过轻易贷取得还款，乙方尚未全部归还完毕应还借款的，该未归还部分的借款构成乙方对债权人的违约，由债权人依据《借款及担保协议》追究乙方的违约责任；在乙方还清欠出借人的借款前，出借人或债权人有权随时扣除“乙方指定的垫付卡账户”中的余额用以偿还借款；11．关于违约：乙方未按时足额偿还出借人或债权人款项的，乙方须向出借人、债权人一次性交纳借款本金金额10%的款项作为违约金，且乙方在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款额的1‰向出借人或债权人支付延迟履行违约金；因乙方未按期足额偿还出借人或债权人款项，出借人、债权人或出借人、债权人委托的第三方可以扣留乙方的财产（包括但不限于经营车辆、非经营车辆等），每扣留财产一次，乙方同意向出借人或债权人交纳追偿费用10000元，且乙方同意出借人或债权人无需通知乙方即可对扣留财产进行处置，财产的处置价款和方式亦由出借人或债权人自行决定，乙方不对出借人或债权人处置扣留财产的方式、价款提出异议；12．其他约定，各方同意并接受，本协议所涉的通知、要求，债权转让、债务催收函及其他通信，可选择轻易贷站内信、邮寄两种方式之一送达，如选择轻易贷站内信方式送达，则一经发出即视为送达，如以邮寄方式送达，则投递至本协议约定的邮寄地址之日，无论被送达人是否签收（即使被退回），均视为送达；本合同有效期自借款人在轻易贷发生所有《借款及担保协议》中约定的应付款项全部支付完毕（包括但不限于乙方还清在轻易贷发生的所有借款本金、利息、违约金、其他费用）止，如乙方在轻易贷以网络在线点击的方式确认了某一《借款及担保协议》，即视为乙方同意自动延续本合同。 6.2017年6月14日，原告创金公司（甲方）与被告民生公司（乙方）、姚桂永（丙方）、滕建武（丙方）、轻易科技有限公司（丁方）签订《借款及担保协议》，约定：根据《中华人民共和国合同法》，甲、乙、丙、丁四方就甲方自愿通过轻易贷平台向乙方出借一定金额款项，且丙方为乙方的借款提供担保事宜，经友好协商，达成如下协议，以共同遵守：1．借款利率为4.25%/180天；2．甲乙丙丁四方一致同意并确认，甲方、乙方之间的借款，通过各自登陆自己的轻易贷会员账号后，以网络在线点击确认本协议电子文本的方式而最终达成；3．丙方已事先签署了编号为QD02JA00089938-02的《担保函（QD2）》，承诺为乙方的借款提供连带担保责任；4．本协议至乙方还清在轻易贷发生的所有借款本金、利息、违约金、其他费用时终止；5．各方均认可并同意，本协议中的甲方向乙方支付借款的方式为，甲方委托丁方于本协议生效后将已充值至甲方轻易贷会员账户的出借资金划转至乙方的轻易贷会员账户，当乙方的轻易贷会员账户收到丁方划转的出借资金后，即为乙方已收到甲方的出借款项；6．乙方同意，在收到每笔借款时，均须一次性向河北汇通非融资性担保有限公司（《服务协议（QD9）》当中的乙方）支付履约保证金，履约保证金标准为借款本金的7.5%；7．乙方应在到期还款日24：00前足额偿还借款本金和利息；8．乙方向甲方、债权人还款的方式为，乙方将应还款项存入乙方的轻易贷会员账户，由丁方划转给甲方、债权人以还款；9．乙方未在到期还款日21：00前足额偿还借款本金和利息的，即构成违约；10．乙方违约的，须向甲方、债权人交纳借款本金金额10%的款项作为一次性违约金，且乙方在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款额的1‰向甲方支付迟延履行违约金，并自愿承担由此产生的其他费用；11．甲方有权将其根据本协议形成的对乙方的部分或全部债权转让给第三人，债权受让人仍有权继续转让债权，但债权转让申请需在借款封闭期后方可提交，封闭期为0天，超过封闭期后，可以随时转让债权；12．乙方同意并接受，甲方、债权人可委托丁方通过轻易贷站内信将债权转让事宜通知乙方、丙方，该等通知构成合法、有效的债权转让通知，且一经作出，相关债权转让即对乙方、丙方发生法律效力，债权一经转让生效，转让部分的债权即与债权出让人无关，债权转让后，甲方在本协议项下的权利和义务自动转移到债权受让人名下，乙方、丙方应按照本协议的约定向债权人承担相应责任，不得以任何借口拒绝履行本协议约定的义务；13．各方同意并确认，借款债权转让必须通过轻易贷的“债权转让”功能进行，并通过轻易贷以网络在线点击确认的方式接受《债权转让协议》后，债权转让方可生效。同日，被告姚桂永出具《声明》作为《借款及担保协议》的附件，内容为：作为上述《借款及担保协议》中的担保方（丙方），我在此不可撤销地同意并认可该协议借款人（乙方）在轻易贷以网络在线点击确认的方式签署的每笔《借款及担保协议》无须经我再行确认，我即同意签署该协议，且我本人为借款人（乙方）在轻易贷以网络点击确认的方式签署的每笔《借款及担保协议》项下的借款提供连带担保责任。 7.2017年6月14日，被告民生公司作为借款人、被告姚桂永作为担保方出具《担保函（QD2）》（合同编号：QD02JA00089938-02），内容为：创金公司、《借款担保协议》涉及的出借人及受让出借人权利的债权人，基于借款人民生公司自愿通过轻易公司创建并运营的轻易贷网络借贷信息中介平台发布借款需求，并与轻易公司签订了《借款服务合同》，且将与出借人在轻易贷以网络在线点击确认的方式签订《借款及担保协议》达成借款，特由担保方、借款人签署本担保函，以明确其向出借人、债权人承担的担保责任：1．根据借款人签订的《借款服务合同》以及以在线点击确认方式签订的《借款及担保协议》，借款人应无条件履行合同及协议当中的全部条款，在约定的期限内向出借人、债权人偿还借款；2．担保方提供担保的方式为以其所有的财产在担保范围内承担连带责任保证；3．担保方的保证期间自借款人签订《借款服务合同》生效之日起，至借款人在轻易贷发生任一《借款及担保协议》中约定的应付款项全部支付完毕止，如借款人在轻易贷以网络在线点击的方式确认了某一《借款及担保协议》，即视为担保方同意自动延续本担保函；4．担保方未按时足额履行担保责任，须按下列方式承担违约责任：担保方须按应付未付款项总额的10%向债权人及轻易贷交纳违约金，且担保方在未还清所有应付未付款项之前，每逾期1日须按应付未付款项的1‰向债权人、轻易贷支付延迟履行违约金。 8．2017年6月14日，轻易科技有限公司（甲方）、河北汇通非融资性担保有限公司（以下简称汇通公司，乙方）、姚桂永（丙方）、民生公司（丁方）签订《服务协议（QD9）》（合同编号：QD09JA00089938-02），约定：1．甲方为丁方的借款提供信息平台，并收取一定的服务费用；2．乙方接受甲方的委托，对丁方的借款资格、丙方的担保资格以及丙方、丁方所提供的资料进行审查，并对丁方的借款履约情况进行监督；3．鉴于乙方在对丁方的借款、丙方的担保行为中提供了审查及监督服务，丁方每在轻易贷发生一笔借款，均须向乙方支付履约保证金，收取标准以丁方通过网络在线点击确认的《借款及担保协议》中的约定为准，丁方同意在收到轻易贷每笔借款时，均需一次性向乙方支付履约保证金；4．丁方按期偿还借款后，乙方将一次性退还履约保证金，如丁方未按期偿还借款，丁方向乙方支付的履约保证金不予退还，即使逾期后，丙方按约定承担连带保证责任，履约保证金也不予退还；5．乙方不对丁方的借款行为、丙方的担保行为承担担保责任，也不对丁方、丙方的行为承担其他任何责任；6．丙方对丁方的借款行为向出借人承担连带保证责任，认可丁方签署或在轻易贷点击确认的《借款及担保协议》及轻易贷上发布的各项协议、规则、细则、条款及网站公示的各项标准、信息等，同时认可并同意，轻易贷出借人可以随时将对丁方拥有的债权转让给第三方，丙方对丁方借款的连带担保责任继续有效，而无需另行通知丙方；7．丁方按照《借款及借款协议》当中约定的丁方借款金额的一定比例作为履约保证金（具体金额依据《借款及担保协议》确定），按时足额向乙方支付，丁方认可并同意乙方拥有随时修改收取丁方履约保证金标准的权力，且无需告知丁方，若丁方继续通过轻易贷以网络在线点击的方式确认《借款及担保协议》，则代表丁方同意乙方对履约保证金收取标准的修改，同时认可并同意，轻易贷出借人仅需通过轻易贷站内信通知丁方，即可随时将丁方的债权转让给第三方（债权人），丁方继续向债权人履行还款义务，丁方按照《借款及担保协议》当中的约定按期足额向乙方支付履约保证金，履行保证金为借款金额的7.5%。 9.2017年12月19日，被告民生公司出具《运营贷Ⅲ借款确认书》（合同号：运营贷Ⅲ05396），内容为：轻易科技有限公司、创金公司、出借人或其他债权人，本企业民生公司自愿偿还姚桂永（轻易贷原借款人）在轻易贷平台（××）发生的业务编号为湘湘吉首ＹＹＤＢ0001的欠款本金281520元，利息13005元，各项违约金65484元，合计欠款360009元（上述欠款统称为“原欠款”）。因欠款暂时出现资金周转困难，无法按期足额偿还欠款，现民生公司自愿按下列方式偿还原欠款：支付业务编号湘湘吉首ＹＹＤＢ0001为“原欠款”的本金0元，利息13005元及违约金12240元，以上合计支付25245元后，申请减免违约金53244元，剩余欠款2815202元，借款人通过轻易贷平台（××）以运营贷Ⅲ向创金公司、出借人或其他债人借得324000元偿还，并承诺：借款人按照在轻易贷平台点击确认的《借款及担保协议》履行义务，在运营贷Ⅲ借款到期时足额还款，同时，借款人不可撤销的同意在轻易贷平台已经借得的运营贷Ⅲ借款用于偿还“原欠款”。 10．2017年12月27日，被告民生公司出具《运营贷Ⅱ借款确认书》（合同号：运营贷Ⅱ02065），内容为：轻易科技有限公司、创金公司、出借人或其他债权人，本企业民生公司自愿偿还以下垫付宝欠款会员在垫付宝平台发生的欠款本金、各项违约金，详情为：会员民生公司合同号为垫000051847的欠款本金174974.91元、各项违约金36695.11元（上述欠款统称为“原欠款”），因民生公司暂时出现资金周转困难，无法按期足额偿还“原欠款”，现民生公司自愿按下列方式支付部分欠款：支付合同号为垫000051847的“原欠款”的本金-21521.91元，各项违约金21521.91元，以上合计支付0元后，申请减免违约金14173.2元，剩余原欠款196496.82元，借款人通过轻易贷平台（××）以运营贷Ⅱ向创金公司、出借人或其他债人借得226000元偿还，并承诺：借款人按照在轻易贷平台点击确认的《借款及担保协议》履行义务，在运营贷Ⅱ借款到期时足额还款，同时，借款人不可撤销的同意在轻易贷平台已经借得的运营贷Ⅱ借款用于偿还“原欠款”。同日，被告民生公司出具《授权书》（合同号：运营贷Ⅱ02065），内容为：我公司在此不可撤销地授权，同意为以下垫付宝会员偿还所欠款项，并授权垫富宝公司将我公司对应款项直接支付给以下垫付宝会员的垫付宝账户：会员名称民生公司，身份证号码／营业执照号3203231983××××××××，注册电话133××××8083，代还金额196496.82元。 11．轻易贷网络平台（××）系成立于2014年9月26日的轻易科技有限公司创建并运营的网络服务平台，向注册会员提供出借与借款中介服务。 12．创金公司成立于2014年9月29日，经营范围为：以自有资金对批发零售业、租赁和商业服务业、住宿和餐饮业、制造业、建筑业、信息传输、计算机服务和软件业、交通运输、仓储和邮政业、文化、体育和娱乐业企业进行投资（依法应经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。 一审法院认为，原告创金公司通过向社会大量不特定对象提供资金以收取利息、违约金来赚取高额利润，出借行为具有反复性、经常性，借款目的也具有营业性，其未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动，根据《银行业监督管理办法》第十九条的规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。”该规定为效力性强制性规定，根据《中华人民共和国合同法》第五十二条的规定，有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；……（五）违反法律、行政法规的强制性规定。故原告创金公司与被告民生公司签订《借款及担保协议》无效。合同无效，当事人依照无效合同实际取得的财产应当返还对方，原告创金公司应提供证据证实其实际向被告民生公司支付了相应的款项后，才能要求被告民生公司返还。从原告创金公司提交的证据来看，并不能证实原告创金公司代被告民生公司向驻马店市东日运输有限公司、西安弄潮网络科技有限公司等债权人还款并受让债权，也没有证据证明被告民生公司向驻马店市东日运输有限公司、西安弄潮网络科技有限公司、原告创金公司、马进中、周法平、谭金树、魏国岭、杨金芳等借款的事实，从湖南省桑植县人民法院作出的已生效的（2018）湘0822民初1368号民事判决书证实，创金公司与垫富宝投资有限公司、轻易科技有限公司、河北汇通非融资性担保公司间存在明显关联性，且原告创金公司提供的贷款并未进到被告民生公司、被告姚桂永的银行账户，而是进到了被告民生公司在垫富宝投资有限公司设立的电子账户内，由相关关联公司予以扣减，通过相关关联公司的操作，并不需要被告民生公司、被告姚桂永的确认，造成被告民生公司的债务的堆高。故被告民生公司、姚桂永并没有收到原告创金公司的借款，故无需承担借款返还责任。因担保合同是主合同的从合同，主合同无效，从合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任，原告创金公司并没有提交任何证据证明被告姚桂永、文雯在签订担保合同时有任何过错，故被告姚桂永、文雯无须承担责任。本案的《担保函》、《不可撤销连带担保承诺函》及带有担保性质的《服务协议》因主合同的无效而无效，无需承担担保责任，对原告创金公司要求被告姚桂永、文雯对被告民生公司的还款义务承担连带担保责任的诉讼请求，不予支持。被告民生公司、姚桂永、文雯未到庭应诉，视为对相应诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、《中华人民共和国担保法》第五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞》第九十条之规定，判决：驳回原告创金天地投资有限公司的全部诉讼请求。案件受理费10338元，由原告创金天地投资有限公司负担。 本院二审期间，各方当事人均没有提交新证据。 二审查明的事实与一审认定的事实一致。 本院认为，本案争议焦点为《借款及担保协议》效力及相关法律责任问题。上诉人主张与被上诉人系普通的民间借贷关系，不应认定《借款及担保协议》无效。本案中，垫付宝、轻易贷等平台具有向社会大量不特定对象提供资金的性质，创金公司通过上述平台向不特定对象提供资金以收取利息、违约金来赚取高额利润，已超出创金公司的经营范围，属于未经批准擅自从事经常性的贷款业务。根据《银行业监督管理办法》第十九条规定:“未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”,该强制性规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全,事关社会公共利益,属于效力性强制性规定。一审以创金公司与民生公司签订的《借款及担保协议》违反上述强制性规定为由认定合同无效，并无不当。上诉人的上诉理由不能成立，本院不予支持。合同无效，当事人依照无效合同实际取得的财产应当返还对方，上诉人创金公司主张被上诉人已实际借款55万元，上诉人已通过债权转让的方式获得了对被上诉人的债权。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”的规定，从创金公司提交的证据来看，并不能证实创金公司代民生公司向驻马店市东日运输有限公司、西安弄潮网络科技有限公司等债权人还款并受让债权，也没有证据证明民生公司向驻马店市东日运输有限公司、西安弄潮网络科技有限公司、原告创金公司、马进中、周法平、谭金树、魏国岭、杨金芳等借款的事实，一审认定创金公司承担举证不能的不利后果并无不当。上诉人该上诉理由不能成立，本院不予支持。待创金公司有充分证据证实被上诉人实际占用了相关资金，可另行主张权利。 综上，上诉人创金公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费10338元，由上诉人创金天地投资有限公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  傅辉雪 审判员  刘雪飞 审判员  吕红军 二〇一九年十二月十七日 法官助理吴桓熠 书记员卢昭君 附相关法律条文： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。