山东省淄博市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2019)鲁03民终3837号 上诉人（原审被告）：中国平安人寿保险股份有限公司淄博中心支公司。住所地：淄博市张店区华光路**。统一社会信用代码：91370300749864855M。 负责人：张校铭，总经理。 委托诉讼代理人：迟大国，山东传习律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：赵元君，男，1967年3月4日出生，汉族，农民，住山东省博兴县。 委托诉讼代理人：许向红，山东兴博律师事务所律师。 上诉人中国平安人寿保险股份有限公司淄博中心支公司(以下简称平安人寿)因与被上诉人赵元君人寿保险合同纠纷一案，不服山东省淄博市张店区人民法院（2019）鲁0303民初5254号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年10月28日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人平安人寿的委托诉讼代理人迟大国、被上诉人赵元君的委托诉讼代理人许向红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安人寿上诉请求：1.二审法院依法撤销淄博市张店区人民法院所做出的（2019）鲁0303民初5254号民事判决，并依法驳回被上诉人的诉讼请求；2.一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：一审判决认定事实不清，适用法律错误。首先，被上诉人是于2018年5月7日申请理赔，上诉人于2018年6月4日作出解除保险合同，并通过邮政快递，以保险合同约定的地址寄给了被上诉人，被上诉人已经收到了解除保险合同通知书。一审法院采信被上诉人没有收到快递单的辩解是事实认定错误。其次，一审判决另一个理由是不知快递单邮寄的内容，这样的认定违反了快递常识。再次，上诉人2018年6月4日作出解除保险合同决定并邮寄给被上诉人。上诉人没有超过30日期限解除，又怎么会等待超过2年期限再解除。最后，即使一审判决的依据是正确的，其计算金额也是错误的。被上诉人购买了2份健享人生，每份限额4500.00元，二份最多9000.00元。 赵元君辩称：第一，上诉人没有在合理期限内解除合同。上诉人主张保险合同已经解除，应当提交《解除合同通知书》直接送达或邮寄送达、或公告送达的证据，否认即被视为从未行使过解除权，该解除权超过三十日不行使而消灭。上诉人一审提交的《邮政快递单》收件人栏和收件时间栏均是空白，也无法证实快件的内容。第二，本案中，保险合同成立于2017年3月4日，至2019年7月8日立案时已经超过2年时间。根据《保险法》第16条第3款的规定，上诉人应丧失了合同解除权，发生保险事故的，保险人承担赔偿或者给付保险金的责任。第三，保险单载明“健享人生A”医疗保险每次住院医疗费限额3000.00元，每次手术费用1500.00元。被上诉人住院3次，所以主张的保险金额分别为9万元和10500.00元。上诉人在一审庭审中对被上诉人主张的保险金额予以认可，一审法院判决的支付金额正确。 赵元君向一审法院起诉请求：1.判令被告支付原告“智悦人生提前给付重大疾病”保险金90000.00元；2.判令被告支付原告“健享人生住院费用医疗”保险金10500.00元；3.本案诉讼费用由被告承担。 一审法院认为，被告承认原告在本案中所主张的投保和生病治疗事实，故对原告主张的相关事实予以确认。被告认为如果原告在投保前无相关病史，则原告的病情符合理赔条件并且对“智悦人生提前给付重大疾病”保险金90000.00元及“健享人生住院费用医疗”保险金10500.00元数额无异议，但因原告投保时没有履行如实告知义务，故被告拒保。故该院认为，本案争议的焦点为：一、原告投保时有没有履行如实告知义务？二、被告有无按法律规定通知原告解除保险合同？ 第一个焦点，原告投保时有没有履行如实告知义务？ 《中华人民共和国保险法》第十六条第一款规定，订立保险合同，保险人就被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第三条第二款规定，保险人或者保险人的代理人代为填写保险单证后经投保人签字或者盖章确认的，代为填写的内容视为投保人的真实意思表示…… 2014年4月16日原告因发生车祸住滨州医学院附属医院救治，住院病历记载主要诊断：闭合性胸部损伤，其他诊断：胸骨骨折、肺挫伤、胸腔积液、脊柱骨折、膝关节损伤、腔隙性脑梗死（脑干）。2017年12月3日，原告入住滨州医学院附属医院治疗，诊断为脑梗死。 2017年3月4日，原告作为投保人和被保人向被告投保，被告出具电子版《人身保险投保书》，该投保单以“健康告知”的形式要求原告对相关问题回答“是”或“否”以履行告知义务，其中第6条内容为：您过去五年内是否曾经住院检查或者治疗。第8条内容为：您是否目前患有或过去曾经患过下列疾病或手术史？A.脑、神经系统及精神方面疾病……C.呼吸系统疾病……F.骨骼、肌肉、结缔组织的疾病……。第10条内容为：您是否存在以下情况：A、头面部、五官、躯干、四肢、脏器、皮肤的结构性缺损、缺失……B、躯干、四肢、关节、肌肉力量等功能障碍；……第15条内容为：……B.您是否曾违章驾驶并发生交通事故？对问题的回答，被保人栏均记载为“否”。上述内容均系通过被告电子投保系统完成的电子信息。“投保人、被保险人声明和授权”载明:本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。原告辩称上述手抄内容系被告的业务员曹兆兵代写，其写好后让原告签的名。该院认为，即使上述手抄内容不是原告本人抄写，但是原告在此内容下方投保人签名处亲自签名，故上述内容应视为原告真实意思表示。根据被告提供的证据，原告2014年4月16日原告因发生车祸住院救治时即被诊断为腔隙性脑梗死（脑干），原告在投保时未履行如实告知义务。 第二个焦点，被告有无按法律规定通知原告解除保险合同？ 《中华人民共和国保险法》第十六条第二款、第三款规定，投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同，发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 被告提供邮政快递单欲证明“其于2018年6月4日向原告邮寄了解除保险合同通知，原告收到后未在3个月内向人民法院提出异议，已超过法律规定的除斥期间。”原告对该证据提出异议，辩称“快递没有交付原告，原告对快递内容不知情，该证据不能证明被告将解除合同的意思表示送达原告。”该院认为，该邮政快递单并无签收人签名，亦无签收时间，被告亦未提供其他证据证明物流信息，并且快递单显示寄的是文件，具体是什么文件亦不能确定，因此，被告提供的邮政快递单该院不予采信。该院认为，被告提供的证据不足以证明其于合同成立后二年内通知了被告解除保险合同，故其辩论观点，该院不予采信。 综上，该院认为，依法成立的合同，自成立时生效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告向被告投保，双方签订了保险合同，原告按照约定足额交纳了保险费，在保险期间内，发生保险事故后，原告作为投保人和被保险人向被告主张权利，符合合同约定和法律规定。原告发病系在保险期限内，所患疾病符合合同约定的重大疾病，属于被告应承担的保险责任范围，被告提供的证据不足以证明其于合同成立后二年内通知了被告解除保险合同，因此，被告以“原告未履行如实告知义务，被告已于2018年6月4日通知原告解除保险合同”为由主张不承担保险责任，该院不予支持。原告主张被告支付“智悦人生提前给付重大疾病”保险金90000.00元、“健享人生住院费用医疗”保险金10500.00元，共计100500.00元，证据充分，该院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十六条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第三条第二款规定，判决：被告中国平安人寿保险股份有限公司淄博中心支公司于本判决生效之日起十日内支付原告赵元君保险金100500.00元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2310.00元(原告赵元君已预交)，减半收取计1155.00元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司淄博中心支公司承担。 本院二审期间，上诉人围绕上诉请求依法提交了上诉人代理人与11183的通话录音一份。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：上诉人提交的上述证据，仅能证实上诉人相关人员电话查询过涉案邮政快递送达情形，仅凭该电话答复，尚不足以证实涉案邮政快递确实送达了被上诉人，故本院不予采信。 对一审查明相关事实予以确认。 本院认为，《中华人民共和国合同法》第九十六条规定：“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”据此，解除合同的通知到达对方时合同解除。本案中，上诉人主张已于2018年6月4日发出解除保险合同和拒赔通知。但上诉人提供的邮政快递单中“内件品名”“投递人员”处空白，“收件人签署”处签字无法辨识，被上诉人也不认可收到过该邮政快递，故一审判决对该邮政快递单不予采信，并无不当。因上诉人无法证明其2018年6月4日解除涉案保险合同通知到达被上诉人，故涉案保险合同继续有效。至被上诉人2019年7月8日提起本案一审诉讼，保险合同已经超过两年。 关于附加险保险金额问题。涉案的《平安附加健享人生住院费用医疗保险(A）条款》第7.7款规定：“每次住院指被保险人因疚病或意外伤害住院治疗，自入院日起至出院日止之期间；但如果因同一原因再次住院，且前次出院与下次住院间隔未超过30日，视为同一次住院”。被上诉人于2017年12月3日入住桓台县人民医院，同日转入滨州医学院附属医院，住院61天，2018年2月2日再次入住滨州医学院附属医院，且三次入院系因同一原因。依照上述规定，本案应当按照一次住院计算附加险保险金额，即（3000.00元/份+1500.00元/份）*2份=9000.00元。因此，上诉人关于附加险保险金额的上诉理由成立，一审判决认定不当，本院依法予以纠正。 综上所述，平安人寿的上诉请求部分成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下： 一、变更山东省淄博市张店区人民法院（2019）鲁0303民初5254号民事判决为：“被告中国平安人寿保险股份有限公司淄博中心支公司于本判决生效之日起十日内支付原告赵元君保险金99000.00元。” 二、驳回赵元君的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费2310.00元(原告赵元君已预交)，减半收取计1155.00元，由中国平安人寿保险股份有限公司淄博中心支公司负担1137.00元，由赵元君负担18.00元。二审案件受理费2310.00元，由中国平安人寿保险股份有限公司淄博中心支公司负担2274.00元，由赵元君负担36.00元。 本判决为终审判决。 审 判 长 王忠熙审判员王鹏 审 判 员 苏   坤   明 二〇一九年十二月十一日 法官助理 车   俊   鹏 书 记 员 尹   衍   羚