天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0103民初16145号原告：张晓谭，男，1979年12月1日出生，汉族，无职业，住天津市河**。被告：中国银行股份有限公司天津市分行，住所地天津市河**友谊北路**。统一社会信用代码91120000803060672X负责人：马超龙，行长。委托诉讼代理人：周海涛，该行职员。委托诉讼代理人：余成玉，天津聿盈律师事务所律师。原告张晓谭与被告中国银行股份有限公司天津市分行名誉权纠纷一案，本院于2019年11月7日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张晓谭、被告中国银行股份有限公司天津市分行的委托诉讼代理人周海涛、余成玉到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，原告于2018年9月通过网上申请方式办理贷记卡，被告于2018年9月22日给原告发放卡号为62×××96的贷记卡，业务号为001Ａ02130ＣＥＦ2ＤＡ0，授信额度为10000元。2019年3月9日，原告接到被告发送的短信通知原告存在欠款169.32元，为避免逾期，请尽快还款。原告在收到该短信时立刻通过手机跨行转账方式偿还了该笔逾期款项，并同时与被告信用卡服务中心客服电话联系询问是否会影响原告的征信问题，客服告知不会影响原告的征信。2019年9月3日原告打印自己的个人信用报告发现这笔逾期还款被登记为不良信息。原告认为，按照《征信业管理条例》等相关规定，被告应在账单日、还款日等时间及时告知原告相关信息，且被告向金融信用信息基础数据库提供原告信贷信息时应当事先取得原告的书面同意，但是在这笔逾期款项中，被告在账单日、还款日从未以有效的方式告知原告应当及时还款及需要还款的数额，即使到下个月的账单日之前都没有履行告知义务，且其向中国人民银行征信管理中心提供原告信贷信息时也未取得原告的书面同意。被告不履行法定义务的违约行为导致原告不能及时还款产生不良信息，严重影响原告的信誉。现原告起诉来院，要求判令：1.被告向中国人民银行征信管理中心撤回原告逾期还款不良信息，为原告消除影响；2.本案诉讼费由被告承担。原告提交如下证据材料：个人征信报告，证明个人征信中有一条逾期信息，造成了不良信息。被告辩称，不同意原告的诉讼请求。2018年9月原告网上申请贷记卡一张，网上申请需要身份验证，在身份验证界面，贷记卡申请人需愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的各项规则。同时，授权中国银行将本人申请及后续用卡情况（含不良信息）向领用合约内提及的机构及系统报送（包括人民银行等），并在本人征信报告中予以体现。只有申请人在左侧勾选同意，才能进行下一步操作。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第一条：“甲方充分了解并清楚知悉，如甲方发生本合约项下的违约事件，乙方会将因此产生的不良信息向中国人民银行金融信用信息基础数据库等依法设立的机构或系统报送，并在甲方本人征信报告中予以体现”。原告的账单日期为每月8日，到期还款日期为每月28日。2019年2月28日原告应还款165元。2019年2月25日被告客服系统短信提示原告“您的信用卡6296本期账单截止至2019年2月22日人民币欠款165元，到期还款日为2019年2月28日，请提前办理还款或检查您的自动还款账户余额。如未及时还款，您的逾期信息将被报送至人民银行征信数据库”。依据《征信管理条例》第四十四条规定，本案在客户申请贷记卡及提示客户按期还款时，被告均明确告知客户，客户如未及时还款，其逾期信息将被报送人民银行征信数据库。被告准确、完整、及时的向中国征信中心报送客户的信用信息，其行为符合相关规定，无任何过错。被告提交如下证据材料：1.对账单，证明原告消费、还款情况；2.中国银行信用卡网上申请截图，证明原告愿意遵守中国银行股份有限公司信用卡领用合约的各项规则，同时授权中国银行将本人申请及后续用卡情况含不良信息向领用合约内提及的系统报送，并在本人征信报告中予以体现。3.申请表，证明已经粗体字告知本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚该产品相关信息，愿意遵守合约和规则；4.《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第一条第一款第四段，证明已经告知原告如逾期还款会向中国银行数据库中报送并在征信中体现；《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第四条第二十三项，证明如果甲方15日之内未收到账单信息，甲方应主动查询；5.中国银行信用卡中心客户服务系统截屏，证明2019年2月25日中国银行向原告手机号153××××****发送提示告知其欠款数额，及如未及时还款您的逾期信息将被报送人民银行个人征信数据库；6.照片，证明原告激活卡片是本人在智能柜台操作。针对原告提交的证据，被告发表质证意见如下：对证据真实性无异议，证明目的不认可。针对被告提交的证据，原告发表质证意见如下：对证据1、2、3、4、6无异议；对证据5不认可，我没有收到该短信。本院对原告提交的证据，认定意见如下：对证据的真实性、合法性、关联性予以确认，证明目的不予确认；本院对被告提交的证据，认定意见如下：对证据1、2、3、4、5、6的真实性、合法性、关联性予以确认。依据当事人的陈述和采信的证据，本院认定如下事实：2018年9月张晓谭通过网上申请方式办理贷记卡，网上申请需要身份验证，在身份验证界面，贷记卡申请人需愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的各项规则。同时，授权中国银行将本人申请及后续用卡情况（含不良信息）向领用合约内提及的机构及系统报送（包括人民银行等），并在本人征信报告中予以体现。只有张晓谭在左侧勾选同意，才能进行下一步操作。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第一条：“甲方充分了解并清楚知悉，如甲方发生本合约项下的违约事件，乙方会将因此产生的不良信息向中国人民银行金融信用信息基础数据库等依法设立的机构或系统报送，并在甲方本人征信报告中予以体现”。2018年9月22日中国银行股份有限公司天津市分行给张晓谭发放卡号为62×××96的贷记卡，授信额度为10000元。张晓谭的账单日期为每月8日，到期还款日期为每月28日。2019年1月9日张晓谭持卡和身份证到中国银行河北区北宁湾支行进行激活，并书面确认办卡信息，再次确认办卡的要求。2019年2月28日张晓谭应还款165元。2019年2月25日中国银行股份有限公司天津市分行客服系统短信提示张晓谭“您的信用卡6296本起账单截止至2019年2月22日人民币欠款165元，到期还款日为2019年2月28日，请提前办理还款或检查您的自动还款账户余额。如未及时还款，您的逾期信息将被报送至人民银行征信数据库”。2019年3月9日，张晓谭接到中国银行股份有限公司天津市分行发送的短信通知张晓谭存在欠款169.32元，为避免逾期，请尽快还款。张晓谭在收到该短信时立刻通过手机跨行转账方式偿还了该笔款项，2019年9月3日张晓谭打印自己的个人信用报告发现上述这笔逾期还款被中国人民银行登记为不良信息。现原告起诉来院，要求判令：1.被告向中国人民银行征信管理中心撤回原告逾期还款不良信息，为原告消除影响；2.本案诉讼费由被告承担。本院认为，公民、法人的合法的民事权益受法律保护。本案中，张晓谭通过网上申请方式办理贷记卡，在申请办卡及激活卡过程中，应当认真阅读《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的各项规则，且其已书面确认办卡信息、办卡的要求，现张晓谭欠款在先亦未及时还款，对此应承担相应的民事责任。且张晓谭在诉讼过程中未提供充分证据证明其主张，其诉讼请求，本院不予支持。中国银行股份有限公司天津市分行的抗辩理由，有事实和法律依据，本院予以采信。综上所述，依据《中华人民共和国民法通则》第四条、第五条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：驳回原告张晓谭的诉讼请求。案件受理费300元，减半收取150元，由原告张晓谭负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判员  李国强二〇一九年十二月二日书记员  肖维光本案引用的法律条文《中华人民共和国民法通则》第四条民事活动应当遵循自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。第五条公民、法人的合法的民事权益受法律保护，任何组织和个人不得侵犯。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。