海南省临高县人民法院民事判决书（2019琼90**民初815号原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所地深圳市福田区福田街道金田路**荣超大厦****，统一社会信用代码：914403000515489145。法定代表人：蒋维成，该公司执行董事。委托诉讼代理人：高元元，海南外经律师事务所律师。委托诉讼代理人：金士优，海南外经律师事务所律师。被告：符桂莲，女，汉族，1976年6月12日出生，原住址海南省临高县，现下落不明。公民身份号码：×××。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司（以下简称深圳诚信祥公司）诉被告符桂莲追偿权纠纷一案，本院于2019年4月11日受理后，依法适用普通程序，于2019年9月25日公开开庭进行了审理。原告深圳诚信祥公司的委托诉讼代理人高元元到庭参加了诉讼。被告符桂莲下落不明，经本院在《人民法院报》上公告送达，没有正当理由拒绝到庭参加诉。本案现已依法缺席审理终结。原告深圳诚信祥公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告符桂莲偿还由原告代被告支付的代偿款4112.17元；2、判令被告符桂莲支付代偿款产生的资金占有利息，按中国人民银行同期贷款利率为标准从原告代偿之日起计算至清偿完毕之日止，暂计至起诉之日为31.8元；3、判令本案的诉讼费、公告费由被告承担。事实和理由：2017年2月19日，被告与深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称深圳普惠快信公司）签署了《个人借款申请表》、《个人借款合同条款与条件》、《授权委托书》等相关文书，约定被告授权深圳普惠快信公司代其签署借款合同，深圳普惠快信公司向被告收取客户服务费等费用。依据授权，2017年2月20日，深圳普惠快信公司、被告（借款方）、出借方、原告（担保方）、北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（P2P平台“有利网”的运营公司、资金监管平台）（以下简称北京弘合柏基公司）多方共同签署《有利网借款协议》。《有利网借款协议》约定：有利网依据出借人的委托以及被告的授权，出借人已向被告指定账户支付了借款本金3299元，全面履行了出借义务。原告对被告相关债务承担连带保证责任。协议签署后，被告未依约还款，致使原告于2018年11月13日代偿款项共计为4112.17元。经催收，被告至今未偿还原告代偿款项。综上所述，为了维护自身合法权益，原告依据《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律规定，特向人民法院提起诉讼，请求依法判决。被告符桂莲未作答辩，也未提交证据。原告深圳诚信祥公司向本院提交了如下证据：1、《个人借款申请表》、《个人借款服务合同》、《授权委托书》，证明被告授权深圳普惠快信公司代其签订《有利网借款协议》，深圳普惠快信公司为被告提供借款服务的事实；2、《有利网借款协议》，证明原告为被告的借款提供担保的事实；3、《个人借款确认单》、《产品领用确认书》，证明北京弘合柏基公司已按照《有利网借款协议》的约定向被告支付全部借款，被告确认收到全部借款的事实;4、《代偿通知书》、《逾期客户信息及应还款明细》，证明北京弘合柏基公司根据《有利网借款协议》的约定向作为担保方的原告发出通知，要求原告履行担保代偿义务的事实;5、《代偿逾期借款情况证明》，证明原告已向北京弘合柏公司全额支付被告未还借款及逾期违约金的事实;6、《电子签约确认单》，证明被告所签的《个人借款申请表》、《授权委托书》等合同及文件材料真实有效的事实；7、《付款回单》，证明原告已按照《有利网借款协议》的约定向北京弘合柏基公司支付代偿款的事实。被告未到庭参加诉讼发表质证意见，也未提交书面质证意见。经审查，原告提交证据1-7的内容真实、来源合法、与本案有关联，具有证据的证明力，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年2月19日，为购买手机寻求借款，被告符桂莲（乙方）与深圳普惠快信公司（甲方）签订了《个人借款服务合同》，约定甲方向乙方提供借款咨询服务，协助乙方完成借款申请资料的收集和准备，根据乙方授权协助或代表乙方签署包括但不仅限于《借款协议》等法律文件，乙方同意向甲方及甲方的合作机构支付咨询服务费、商户服务费、增信费等客户服务费。同日，被告向深圳普惠快信公司提交了《个人借款申请表》，并出具了《授权委托书》。《个人借款申请表》载明，被告购买的商品为步步高手机，总价为3299元，分9期（月）还款，每月偿还450元，自2017年3月19日起在每月的19日向指定账户还款。2017年2月20日，被告符桂莲（借款人）、出借人、深圳普惠快信公司、原告深圳诚信祥公司（担保方）、北京弘合柏基公司共同签订一份《有利网借款协议》，约定：借款本金为3299元，借款年化利率为9%，每期偿还本息数额为380.44元，分9期偿还，每期还款日为20日，期限自2017年2月20日起至2017年11月20日止；深圳普惠快信公司有权就为本协议所提供的服务向符桂莲收取咨询手续费和服务费、催收费等费用；深圳普惠快信公司同意为符桂莲与出借人双方的债权债务提供咨询服务和贷后管理工作，深圳诚信祥公司同意在符桂莲未按时偿还债务时立刻承担连带保证责任。保证责任范围含本金、利息、逾期罚息、违约金、服务费以及为实现权利所支出的全部费用（包括但不限于律师费、诉讼费、调查取证费、评估费、拍卖费、公证费、差旅费等）。保证期限自本协议项下借款发放之日起至借款到期后2年止。如在约定还款日符桂莲未按时还款，深圳诚信祥公司应立即北京弘合柏基公司银行监管账户转账等同于符桂莲当期应还的借款本金及利息的金额，以及根据本协议第9.1款计算的逾期罚息和逾期违约金。深圳诚信祥公司根据上述规定承担保证责任后，出借人在本协议项下的所有权利视为已经得到满足和实现，出借人不得再对符桂莲提出任何诉求或主张。出借人在本协议下所享有的全部权利和主张，包括但不限于借款本息、逾期罚息、违约金、补偿金、费用等，均由深圳诚信祥公司享有。同时，深圳诚信祥公司有权向符桂莲进行追偿，出借人、深圳普惠快信公司及北京弘合柏基公司应提供合理及必要的协助。深圳诚信祥公司有权以诉讼、债权转让等方式处理深圳诚信祥公司对符桂莲的债权。逾期还款的规定：9.1如约定还款日北京弘合柏基公司银行监管账户中未收到或未足额收到符桂莲当期应还款的，视为逾期还款。9.2如深圳诚信祥公司未及时履行代偿服务，从而造成逾期还款的，应按照符桂莲未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按0.05%/日的利率按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止，逾期罚息不计复利。同时，应按符桂莲尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按0.05%/日的利率按日计收逾期违约金，逾期违约金不计复利。逾期罚息由出借人收取，逾期违约金由北京弘合柏基公司收取。协议书签订后，符桂莲已经领取了指定产品（步步高手机），价款为3299元，但未依约还款，已逾期未还9期。2018年11月13日，北京弘合柏基公司向深圳诚信祥公司发出《代偿通知书》，并附《逾期客户信息及应还款明细》，该明细表载明符桂莲的借款本金为3299元，借款开始日期应为2017年2月20日，但符桂莲没有按照约定的期限履行还款义务，已逾期期数为9期，每期应还款450元，违约金688.21元，代偿金额即借款人应还款总额为4112.17元。同日，深圳诚信祥公司为此代符桂莲向北京弘合柏基金融信息有限责任公司偿还了前述欠款。上述事实，有深圳诚信祥公司提交的证据，以及深圳诚信祥公司在庭审中的陈述，资以认定。本院认为：原告深圳诚信祥公司与被告符桂莲、深圳普惠快信公司、出借方、北京弘合柏基金融信息有限责任公司签订的《有利网借款协议》，系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，各方应按照合同约定履行其义务。出借人通过北京弘合柏基金融信息有限责任公司运营的有利网平台向被告发放借款后，被告未按照约定还款，原告作为连带责任保证人履行了保证责任，代被告向北京弘合柏基金融信息有限责任公司支付了欠款本息等费用共计4112.17元后，有权向被告追偿。根据查明的事实，《有利网借款协议》约定的借款本金为3299元，被告为购买手机而实际借款为3299元，其余813.17元系支付的咨询服务费、商户服务费、增信费等费用，故本案的借款本金应认定为3299元。从《有利网借款协议》约定的借款数额、还款数额、还款期限及实际出借的借款本金数额可推算出借款年利率约为32.87%，并且各方当事人在协议中明确约定了逾期罚息和逾期违约金，两种结算方式合计所得的利率高于国家关于民间借贷的利率限制，本院不予认可。《最高人民法院》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”。《有利网借款协议》约定的借款年利率为9%，没有违反上述法律的规定，被告应当按照该年利率支付原告借款利息。因被告借款的开始日期为2017年2月20日，原告为被告代偿的日期为2018年11月13日，被告应当支付的借款本息共计应为3812.29元（3299元+3299元×9%÷365天×631天＝3812.29元），故被告应向原告支付的代偿款数额应以3812.29元为限，现原告请求被告支付代偿款4112.17元，超过依据年利率24%计算的本息总和，超出部分，本院不予支持。因被告未向原告支付代偿款，给原告造成了资金利息损失，原告主张被告支付代偿款产生的资金占用利息，于法有据，本院予以支持。被告经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃相应诉讼权利，由此产生的不利后果，由其自行承担。综上，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院》第二十六条、第二十九条、第三十条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告符桂莲于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告深圳市诚信祥融资担保有限公司代偿款3812.29元；二、被告符桂莲于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告深圳市诚信祥融资担保有限公司代偿款的资金占用利息（资金占用利息计算方法为：以3812.29元为基数，自2018年11月13日起至实际付清之日止按中国人民银行发布的同期一年期流动资金贷款基准利率计算）；三、驳回深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果被告符桂莲未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费50元、公告费390元，由被告符桂莲负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省第二中级人民法院。二〇一九年十二月六日书记员王蕃蓉附适用相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。第三十一条没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。 审  判  长  林    珩           人民陪审员  王 海 亮           人民陪审员  陈    彬            二〇一九年十二月六日                                        书  记  员  王 蕃 蓉 附适用相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。第三十一条没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。