四川省越西县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川3434民初743号 原告：凉山农村商业银行股份有限公司中所分理处，住所地：越西县中所镇新大街**，统一社会信用代码：91513434MA62H0AC4X。 负责人：邓海兴，该分理处主任。 委托诉讼代理人：郑成惠（特别授权），系凉山农村商业银行股份有限公司越西支行风险合规部经理。 委托诉讼代理人：耿学涛（特别授权），系凉山农村商业银行股份有限公司中所分理处处副主任。 被告：王松，男，1987年6月5日出生，彝族，四川省越西县人，住越西县。 被告：何林蓉，女，1992年8月17日出生，汉族，四川省南部县人，住越西县。 被告：余友江，男，1975年1月15日出生，汉族，四川省越西县人，住越西县。 被告：姚静，男，1980年9月22日出生，汉族，四川省越西县人，住越西县。 原告凉山农村商业银行股份有限公司中所分理处（以下简称农商银行中所分理处）与被告王松、何林蓉、余友江、姚静金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月3日立案后，依法适用简易程序审理过程中，因被告王松、何林蓉下落不明，本院依法转为普通程序，并于2019年10月16日公开开庭进行了审理。原告农商银行中所分理处、被告余友江、姚静到庭参加诉讼，被告王松、何林蓉经本院合法传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农商银行中所分理处向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告借款本金150000元；2、请求判令被告支付直至贷款还清之日为止的利息及罚息；3、请求拍卖抵押物，并对抵押物价款享有优先受偿权；4、请求判令被告承担本案全部诉讼费用及公告费。事实和理由：2015年10月27日，王松因修建房屋与原告签订借款合同，合同编号：（中信个借（2015年）字第054号），向原告借款150000元、利率在基准利率上浮119.7895%，即为8.7‰，贷款逾期后罚息为贷款利息上50%，贷款期限为2015年10月27日至2018年10月26日。余友江、姚静承担连带担保责任，并且其二人妻子也签订了协议，并签订了保证合同。现欠借款本金150000元及未结利息、罚息，借款到期后，经我社催收无果。为了盘活信贷资金，加速资金周转，支持市场经济建设，特向人民法院起诉，请求依法判决借款人及配偶归还全部贷款本息，并追究担保人的连带清偿责任归还该贷款本息。 被告王松、何林蓉经本院公告送达开庭传票后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状及相关证据。 被告余友江辩称，我是帮忙担保的，是出于朋友的关系才帮忙的。原来收利息都是我催的，前面王松都付了利息的，后面电话也打不通了，我们也去王松老家找过他，也去找王松父母说过。借钱还钱是合适的，王松房子也在那里，如果拍卖了房子钱不够，我和姚静就承担连带担保责任，补足不足部分，我签了字就会负责任。 被告姚静辩称，我认为原告也说了有抵押物，我们也是有抵押物才会去担保，而且原告也没给我们说是连带担保责任，当时只是给我们说起一个作证的作用，没有事的，我的想法和余友江一样，先拍卖抵押物，不够的我们补上。 当事人围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据本院经庭审确认的证据，结合各方当事人的当庭陈述，本院查明本案事实如下：2015年10月27日，王松以房屋装修为由，与原告签订了编号为中信个借（2015年）字第054号借款合同，在原告处借款150000元，约定月利率在基准利率上浮119.7895%，即月利率8.7‰，贷款逾期后罚息为贷款利息上浮50%，贷款期限为2015年10月27日至2018年10月26日。借款当日，被告王松与原告签订了房屋抵押合同，以被告王松所有的房权证越中所私字第××号房屋作为该借款的抵押物，但双方未到越西县房地产管理局对登记日期为2010年10月27日的《房他证越中所私字第××号》他项权证进行补充登记。借款当日，被告余友江、姚静分别与原告签订了个人保证合同，对被告王松的借款本金、利息等提供连带责任保证，保证期间为主合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。借款人王松按照约定偿还借款利息至2018年6月20日，后未再继续偿还借款利息。借款到期后，被告王松未偿还剩余借款本息至今。经原告向被告王松、何林蓉、余友江、姚静催收无果，故诉至本院。以上事实有原告农商银行中所分理处提交的个人借款支用申请书一份、被告王松、何林蓉、姚静、余友江的身份证复印件各一份、被告王松、何林蓉的结婚证复印件一份、个人借款合同一份、抵押合同一份、房产抵押借款承诺书一份、被告姚静的个人保证合同及保证担保承诺书各一份、被告余友江的个人保证合同及保证担保承诺书各一份、被告王松的房权证越中所私字第××号房产证复印件一份、房地产平面图复印件一份、登记日期为2010年10月27日的《房他证越中所私字第××号》他项权证复印件一份、借款借据复印件一份等证件予以证实。 本院认为，本案属于金融借款合同纠纷。根据《中华人民共和国合同法》第八条规定：“依法成立的合同对当事人具有法律约束力。当事人应当按照合同的约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”第六十条一款规定：“当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”本案被告王松在原告处借款150000元的事实清楚，证据确实充分，被告王松应当按照约定偿还借款本息。被告王松未按约定偿还借款本息，已属违约，依法应当按照约定承担违约责任，按照合同约定支付原告农商银行中所分理处逾期利息及罚息。被告何林蓉与被告王松系夫妻关系，且在房产抵押借款承诺书上签名确认，其对被告王松的借款事实是清楚的，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条的规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”因此该债务应当属于被告王松、何林蓉的夫妻共同债务，被告何林蓉应当与被告王松共同承担还款责任，被告王松、何林蓉经本院合法传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，此系其对诉讼权利做出的处分，由此产生的法律后果，由其自行承担。本案争议的焦点有以下两点： 一、对于本案贷款抵押权是否设立的问题。被告王松与原告农商银行中所分理处签订了抵押合同，该合同系双方真实意思表示，该合同成立，但因原告农商银行中所分理处与被告王松签订抵押合同后，未到越西县房地产管理办公室对登记日期为2010年10月27日的《房他证越中所私字第××号》房屋他项权证进行补充登记，根据《中华人民共和国担保法》第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”的规定，该抵押合同所涉房产的抵押权并未设立，因此原告农商银行中所分理处依法对该抵押房产不享有优先受偿权。 二、对于担保人余友江、姚静是否承担连带清偿责任的问题。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第二十一条规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”被告余友江、姚静在与原告农商银行中所分理处签订的个人担保合同和保证担保承诺书明确约定保证方式为连带责任保证，该个人担保合同和保证担保承诺书系被告余友江、姚静真实意思表示，因此被告余友江、姚静依法应当按照合同约定承担连带保证责任。对于被告余友江、姚静提出的其只是起一个证明作用，并要求先把抵押的房子拍卖后偿还借款本息，不足部分才由其补上的辩解，因该抵押合同的抵押人是借款人被告王松，且被告余友江、姚静在明知被告王松已经与原告农商银行签订抵押合同的情况下，未对是否办理抵押登记进行核实后便签订了个人担保合同，也未在合同中约定其在抵押物价值范围外承担保证责任，故对于被告余友江、姚静的辩解本院不予采纳。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条、第四十二条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条规定，缺席判决如下： 一、被告王松、何林蓉于本判决生效后十日内偿还原告凉山农村商业银行股份有限公司中所分理处借款本金150000元及利息（以150000元为基数，按月利率8.7‰计算2018年6月21日至2018年10月26日的借期内利息，按月利率13.05‰计算自2018年10月27日至偿清借款本金之日的逾期利息）； 二、被告余友江、姚静对上述第一项借款本金及利息承担连带清偿责任，被告余友江、姚静承担连带清偿责任后，有权向被告王松、何林蓉追偿； 三、驳回原告凉山农村商业银行股份有限公司中所分理处的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3300元，由被告王松、何林蓉、余友江、姚静负担，公告费300元，由被告王松、何林蓉负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于凉山彝族自治州中级人民法院。 审 判 长 郭 仕 伟 人民陪审员 曲木伍哈 人民陪审员 陈 启 桂 二〇一九年十二月二日 书 记 员 李 稼 煜 附本判决所适用相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。