文书内容黑龙江省拜泉县人民法院刑 事 判 决 书（2019）黑0231刑初100号公诉机关黑龙江省拜泉县人民检察院。被告人刘春雷，男，1979年9月30日出生于黑龙江省拜泉县，汉族，大专文化，原系XX保险销售服务有限公司拜泉分公司实际控制人，住黑龙江省拜泉县。2018年12月4日因涉嫌犯诈骗罪被刑事拘留，2019年1月9日被逮捕。现羁押于拜泉县看守所。指定辩护人王文太，黑龙江青天律师事务所律师。黑龙江省拜泉县人民检察院以黑拜检诉刑诉〔2019〕104号起诉书指控被告人刘春雷犯集资诈骗罪，于2019年8月18日向本院提起公诉。本院于2019年8月21日立案受理，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。拜泉县人民检察院指派检察员王瑞斌、书记员彭瑞琪出庭支持公诉，被告人刘春雷及其指定辩护人王文太到庭参加了诉讼。本案经本院审判委员会讨论决定，现已审理终结。黑龙江省拜泉县人民检察院指控，2016年11月至2017年4月，被告人刘春雷在担任XX保险销售服务有限公司拜泉分公司实际控制人期间，虚构储蓄型房屋财产保险这一保险产品，并以召开培训会、进村宣传的方式招揽保险销售业务员及向村民宣传上述保险产品，向业务员承诺如能拿到10万元（本文币种均为人民币）保险单，则每月给业务员支付500.00元工资，向村民承诺如果投保则保险期限为一年，一年到期返还本金后还能得到5％的利息，参与保险的还可以赠送一份意外伤害险。通过上述手段，刘春雷招揽到业务员孟某某、程某某、郑某某、李某某、刘某某、吕某某等人，经孟某某等人及刘春雷本人宣传，拜泉县兴华乡XX村、XX村、新生乡XX村、民乐乡XX村、XX村、兴农镇XX村、长春镇XX村等地的被害人曹某、李某1、李某2、刘2、周某某等56名村民投保虚假保险，刘春雷得款516000.00元，所得款项少部分被其用于支付房租、业务员工资、公司日常经营，大部分被其用于偿还个人债务、日常花销及个人挥霍。案发后，刘春雷以支付现金或用房产抵债的形式返还被害人248500.00元。经侦查，被告人刘春雷于2018年12月3日在齐齐哈尔市被公安机关抓获。公诉机关认为，被告人刘春雷以非法占有为目的，隐瞒事实真相，虚构保险种类，向56人非法集资516000.00元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十二条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以集资诈骗罪追究其刑事责任。依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款的规定，提起公诉，同时向本院提出判处被告人刘春雷有期徒刑五年至七年，并处罚金的量刑建议。被告人刘春雷对公诉机关指控的罪名无异议，对犯罪事实有异议，认为犯罪金额不对，应当扣除其已经在案发前偿还的24万多。其对公诉人说其主观上以非法占有为目的指控有异议，其还款过程中如果有非法占有目的其就不会再还款了。其给百姓造成损失是事实，但是其主观上绝不是以诈骗为目的。对量刑建议有意见，认为量刑过高。辩护人王文太提出：第一、被告人当庭表示认罪，刘春雷虽然对24万是在案发前还是案发后返还存在不同看法，不管他的理由是否成立，还是希望法庭依然适用认罪认罚。辩护人认为案发指的是事情被公检法机关介入，如果按照公诉人所说把钱收上来就是案发的观点，那根本不存在案发前返还的可能了，希望法院予以考虑。第二，关于刘春雷是否主观上想返还的问题，现在要判刑了被告人还有20多万没还，恰恰说明被告人返还的24万是基于对自己保险公司以后业务负责的角度，他的一个公司执照值多少钱，他还从事其他业务，公诉人说的比例只是口头，没有详细账目，所以说被告人害怕了才返还没有证据证实，本案争议焦点是刘春雷认罪只是对法律术语认识上有不同意见，什么时候案发请法庭依法裁判，请法庭予以考虑。建议判处三年以下有期徒刑。经审理查明，2016年11月至2017年4月，被告人刘春雷在担任XX保险销售服务有限公司拜泉分公司实际控制人期间，虚构储蓄型房屋财产保险这一保险产品，并以召开培训会、进村宣传的方式招揽保险销售业务员及向村民宣传上述保险产品，向业务员承诺如能拿到10万元保险单，则每月给业务员支付500元工资，向村民承诺如果投保则保险期限为一年，一年到期返还本金后还能得到5％的利息，参与保险的还可以赠送一份意外伤害险。通过上述手段，刘春雷招揽到业务员孟某某、程某某、郑某某、李某某、刘某某、吕某某等人，经孟某某等人及刘春雷本人宣传，拜泉县兴华乡XX村、XX村、新生乡XX村、民乐乡XX村、XX村、兴农镇XX村、长春镇XX村等地的被害人曹某、李某1、李某2、刘2、周某某等56名村民投保虚假保险，刘春雷得款516000.00元，所得款项部分被其用于支付房租、业务员工资、公司日常经营，大部分被其用于偿还个人债务、日常花销及个人挥霍。案发前，刘春雷以支付现金或用房产抵债的形式返还被害人254000.00元。经侦查，被告人刘春雷于2018年12月3日在齐齐哈尔市被公安机关抓获。上述事实，有经庭审举证、质证、认证的下列证据予以证实：（一）书证1.户籍证明，证实被告人刘春雷自然身份情况，系完全刑事责任能力人的事实；2.无犯罪记录证明，证实被告人刘春雷没有前科劣迹；3.XX保险销售服务有限公司拜泉分公司营业执照、开户许可证、机构信用代码证复印件各一份，证实XX保险销售服务有限公司拜泉分公司的自然情况及法人代表不是刘春雷的事实；4.储蓄型房屋财产保险储蓄确认函、“幸福家园”家庭财产综合保险单、金卡复印件、接受证据材料清单，证实刘春雷为被害人办理了虚假保险凭证以及为被害人办理家庭财产综合保险、被害人交纳保险费的事实。上述保险确认函、保险单复印件等书证由郑某某、程某某、曹某、张某某、颜某某、孙某某、李某3、殷某某、李某2、汤某某、刘某2、李某某等人依法提供给侦查机关的事实。5.路某某、孟某1向公安机关提交收据、收条复印件各一份，证实路某某、孟某1各交纳3000.00元保险费、刘某某交纳1万元保险费的事实；6.用楼房抵债协议书、收据，证实刘春雷父亲刘某3用其农业中心一处住宅楼抵账10万元偿还吕某某经手购买保险人欠款的事实，协议中体现原本欠12万元，因已偿还本金2万元，故楼房抵账10万元的事实；7.协助查询财产通知书及刘春雷账户明细单，证实刘春雷收入支出明细情况；8.拜泉县公安局刑事侦查大队说明，证实因41名被害人中有7人保险凭证已经还给刘春雷，并未向刘春雷索要收条，无法调取，现卷内只有34名被害人的保险凭证。因无法联系上刘春雷在齐齐哈尔市租住房屋房东，无法联系上法人代表徐某，无法获取证言，刘春雷经营XX保险公司无财会人员，无法获取财会人员证言只调取业务人员任某证言的事实。以及侦查机关联系齐齐哈尔市XXX保险公司赵某，赵某称忘记刘春雷是否与其咨询过储蓄型房屋保险的事，如果咨询过也会告知刘春雷这类理财型保险只能由银行代理，不能个人代理的事实。（二）证人证言1.证人张某1的证言证实，其与刘春雷大概于2016年8、9月份通过朋友认识，其与刘春雷一共开过三次宣传会，都是2016年12月份左右，其主要宣传电商产品，刘春雷宣传他的那些保险，他开了一个XX保险公司。2016年末刘春雷应该没什么钱，因为我俩说好一起投钱开公司，但他没钱，就其自己投的钱。2.证人任某的证言证实，其从2015年7、8月份开始在刘春雷那负责车险工作，一直干到2018年7月。刘春雷的XX保险公司的法人是徐某，但公司的实际经营者和负责人是刘春雷，也一直是刘春雷给其发工资。2016年末至2018年末，其在XX保险公司主要负责车险，具体都经营什么保险项目其不清楚。XX保险有没有独立账户其不清楚，其从来没用过。公司的业务员其大部分都不认识，就有一个兴华姓孟的老头总来向刘春雷要钱，其才知道他也是公司的业务员。3.证人王某某的证言证实，其是2015年的年初到2018年6、7月份期间在XX保险公司齐齐哈尔分公司上班，其主要挣提成。2017年初的时候加上其一共3个内勤，一个叫王某1，一个叫王某2，还有很多外勤，其他两个内勤每月大概是1500.00元至2000.00元左右，外勤没有基本工资，全是提成和各项奖励。王某1去的早，一直干到2018年的年初，王某2大约是2015年下半年左右去的公司，一直干到2017年的年末左右。2017年开春刘春雷领着老员工和新员工去林甸开过一次会，能20有多人，具体花费多少钱不清楚。2016年末刘春雷经营的XX保险公司齐齐哈尔分公司效益谈不上很好。2016年末至2018年末，刘春雷在齐市的公司主要经营人寿保险、车险、意外险，在拜泉的公司经营什么其不清楚。2017年时各个保险公司没有储蓄险这种产品。4.证人聂某的证言证实，其在XX财产保险公司工作，认识刘春雷，刘春雷开了一个保险代理公司，我们公司之间有业务往来，刘春雷没有向其咨询过储蓄型房屋保险的事情，我们公司做车险业务，这种保险其不知道，公司也没有过上述类型的保险。5.证人候某某的证言证实，其认识刘春雷，刘春雷租过其房子，好像是2016年5月开始租到2017年5月。刘春雷租其的房屋位于齐齐哈尔市中华路，其与刘春雷签订租房合同，约定每年6万元，刘春雷将此款已经给付其。6.证人刘某3的证言证实，刘春雷系其儿子，其知道刘春雷将其所有的位于拜泉县农业中心的房子抵押给别人的事情，当时是刘春雷领着两个人去长春镇找其签订的买卖协议，将房子抵押给一个叫吕某某的人，时间大约是在2018年10月份，当时其和刘春雷、吕某某及吕某某他们村的会计在场，房子卖了10万元，用于抵顶刘春雷欠吕某某的钱了，具体欠的什么钱其不知道。其房子现在没有过户给吕某某，因为还有1万3千多元贷款没有还清，但之前其不知道这个房子还有贷款，其以为刘春雷都还清了，其是2018年12月11日去给吕某某送房屋钥匙的时候，吕某某跟其说房子贷款没还清，过不了户，吕某某又跟其签订一个“用楼房顶债协议书”，明确其在2019年1月10日前将房屋贷款还完，并过户给吕某某。7.证人赫某某的证言证实，其认识刘春雷，2018年9月和10月在刘春雷的齐市XX科技有限公司干了两个月，9月试用期工资2000.00元，10月份转正开3200.00元。齐市XX科技有限公司的法人是甘某某，实际负责人是刘春雷。8.证人王3的证言证实，证实刘春雷欠王34万元，2017年3、4月份还给其1.5万元，佐证刘春雷集资款用于偿还个人债务的事实；9.证人李某4的证言证实，证实刘春雷在销售虚假保险之前有债务且经济紧张的事实。刘春雷还欠其2万7千多元钱没有给其，其就把他的车扣下了，他的车现在根本就不值钱，这车啥也没有卖也卖不了；10.证人丁某某证言，证实其给周某某顶名购买保险、周某某出保险钱的事实；（三）被害人的陈述1.被害人周某某述称，其在2017年3、4月份的时候被长春镇XX村的刘春雷骗了，是以卖储蓄型房屋保险的名义，骗了其1.2万元。事情经过是2017年2月，刘春雷跟其说他们XX保险公司有一种储蓄型房屋保险，交3千元，为房屋保险，最多可以理赔8万元钱，保险一年，保险到期后，返还本金并给利息。其听后觉得挺好，就回我们村里宣传，但没人买，过了3、4天之后，刘春雷给其打电话让其买这个保险，其认为保险挺好，给其家亲属的房屋也上保险，所以其就跟刘春雷说有4个人要买保险，其实这些钱都是其拿的，其在拜泉县长春镇信用社将1万元打到刘春雷的银行卡里，并把其和陶某某、徐某1、丁某某的身份证号和银行卡号发给刘春雷，又过了几天，其拿着2千元钱和其与陶某某、徐某1、丁某某的身份证和银行卡去拜泉县南七道街路西的XX保险公司，将钱交给刘春雷的妻子，给了其4张贴着我们人名的金色保险卡和4份保险确认函。2018年4月份保险到期后，其多次给刘春雷打电话要钱，刘春雷一直说没钱，之后刘春雷的电话就没人接了，后其听说刘春雷被抓起来了。刘春雷给其的金色保险卡和确认函被刘春雷收回去了，刘春雷说是为了往银行卡中打钱。2.被害人吕某某述称，其在2017年2月份在刘春雷处购买过储蓄型房屋保险，一共买了1万元的，还有11个人通过其宣传，买了该份保险，每人交了1万元，加上其一共是12万元的储蓄型房屋保险，都交给其了，其把钱一大部分打到刘春雷经营的XX保险公司的对公账户，还有一小部分打到刘春雷农村信用社的卡里，刘春雷给我们一个确认函、一张金卡和一张XX公司保险单，因为刘春雷给其保险到期后给其2万本金和6千利息以及一栋在拜泉县农业中心的房屋，2018年10月签的房屋协议，2019年2月给其过的户，其投保的本金和利息刘春雷都返还给其了，不欠其钱了，其就把这些东西都还给刘春雷的父亲了，之后其将钱连本带利都还给那些通过其购买该储蓄型房屋保险的人了。其是在2017年1月份在拜泉县XX局招待所开会时，刘春雷说是XX公司出了一个储蓄型房屋保险，有三个档，保期一年，到期返还本金和本金5%的利息，还赠送意外险，刘春雷说让我们回去帮忙宣传，如果卖出5万元保险，每月给发500.00元工资，如果卖出10万元，每月发1千元工资，后来在刘春雷的办公室，刘春雷也跟我们说过这个保险。刘春雷给了其1千元的工资后就没再发工资了。3.被害人孟某某述称，2016年的年末或者2017年初时，其参加在拜泉县XX局会议室开的一个培训会，参会100多人，有邮政局、工信局、XXXX的主持人、刘春雷以及XX公司经理张某1都参会了。张某1没说保险的事情，刘春雷说XX保险公司新出的储蓄型房屋保险，并说业务员按照完成的保险数额给予相应的工资。开完会我们一起吃的饭，刘春雷就让我们下乡宣传公司的保险。刘春雷说如果保险的房屋出现险情，公司可以包赔40万，另外无论是否出险，一年后一万元钱给五百元利息，还赠送一个意外伤害险，刘春雷让其这样宣传，其就在村里这样宣传的XX保险公司的储蓄型房屋保险。经其宣传一共有17户老百姓参保，大概一共缴纳16.9万元，其中二屯有7户的保险钱是刘春雷自己在孟某1家收的，三屯张某某是在村部把钱交给刘春雷，张某2、李某5、孙某某、曹某、王某4是其去收的钱，其收完交给刘春雷，李某1、李某6以及其妻子龙某某是去XX保险公司交的钱，这些村民交的钱都是保险单上的数额。每次交钱其都让刘春雷出具收条，刘春雷还给每户投保的村民出了一份保险单、一张XX公司保险单和一张金卡，说交的保险钱在金卡上存着。刘春雷收的保险钱没有给农户投保，等保险到期刘春雷也不退钱，我们给XX保险打电话，才知道每户只有100.00元的保险，知道被骗后我们多次找刘春雷要钱，后来刘春雷也承认我们交的保险钱被刘春雷自己用了。我们打电话给XX总公司，总公司说是刘春雷的个人行为，后期刘春雷不接电话，也一直没找到他。其交了2万元保险钱，给其退回6千元。因其是业务员，刘春雷因其完成一定的保险业务给其开了2千元工资。刘春雷让我们帮着宣传储蓄型房屋保险的事情说过两次，一次在拜泉县XX局招待所，还有一次在刘春雷的地下会议室，刘春雷找的其和李某某、刘某某等10人左右，详细说了一下房屋储蓄型保险。4.被害人刘某某述称，其是XX电商的业务员，大概在2017年1、2月份左右，通知其到拜泉县XX招待所4楼会议室开会，会上刘春雷说起保险的事情，后来在刘春雷办公室的地下会议室又说过一回，当时有10个人左右，让我们回去宣传这个储蓄型房屋保险，如果保险金额达到5万，每个月给500.00元工资，如果达到1万元，每个月就给1千元工资。刘春雷向其宣传储蓄型财产保险业务并告诉其保险期内如果未出险，返还本金和利息。之后其向路某某宣传了，他同意交3千元，是其垫付的，后路某某将钱给其，其自己也投保了1万元，其将1.3万元交给刘春雷，刘春雷给其出了一个1万元收条和一个3千元收条。过了一个月，其在刘春雷公司取回其和路某某的两个金属片，还给其我们俩每人一份保单，其把路某某的东西给他了。2018年2月到期后给刘春雷打电话，刘春雷说3月份到期，后其找到XX保险公司业务员，业务员让其把刘春雷给我俩的东西上交后等通知，其给刘春雷也多次打电话，但一直没给我俩返钱。现在其手上只有刘春雷给其出的收据。5.被害人李某某述称，其通过张某1认识了刘春雷，认识后刘春雷向其宣传他公司经营比较好的一个保险品种，交1万元，一年后领取本金和500.00元利息，另外赠送家庭财产保险，刘春雷让其向亲朋宣传，其回家后向其妹夫汤某某介绍刘春雷说的保险，其还向李某2、梁某某、郑某1宣传，汤某某听其宣传后又向其亲属宣传，又介绍了8个人。其中交1万元的有其和李某2、郑某1、李某7（汤某某的妻子）、汤某1、汤某2、陈某某、刘某2、杜某某、刘某4，乔某某交了5千元，梁某某交了3千元，这样总共本金交了10.8万元，这些钱有些是现金交给刘春雷，有些是转账给刘春雷，其是通过微信转账给刘春雷的。交钱以后送给我们这12户一个“幸福家园”的家庭财产综合险，除此之外没有给我们任何手续，我们感觉不稳妥，就找刘春雷出手续，大约2017年4月份，在XX保险公司的办公室给我们的“XX保险储蓄型房屋财产保险储蓄确认函”，我们认为这就是手续，所以就放心了。到2018年3月份我们交的一万元钱都到期了，就找刘春雷要钱，但刘春雷以各种理由推托。大约2018年4月份左右，刘春雷到其家中找过其，当时在其家和刘春雷见面的还有汤某1、李某2、刘某2、杜某某、汤某某等人，刘春雷说他没有把我们的钱投到保险公司，而是用于他弟弟开发的一款机器人产品，因产品销售出现问题，导致钱还不上，同时承诺会还钱，但之后他迟迟不还钱。2018年5月29日刘春雷约我们见面，当时其和李某2、汤某某、刘某2、杜某某在场，刘春雷出了一个承诺书，但刘春雷没有履行承诺，他后期分四次通过微信转账3.1万元，其他钱没有偿还。2018年8月下旬其在拜泉县农业中心找到刘春雷，他承诺用拜泉县农业中心的房子给我们抵账，因该楼贷款未还清，他一周内将贷款还清后给我们办过户手续，并将刘某3的房照交给我们，但一周后没有还我们钱，也不提用房子抵账的事情，我们认为他存在诈骗就来报警。刘春雷给其转的钱其都按比例退给交钱的人。另外，刘春雷在会议上跟我们很多人说起宣传储蓄型房屋保险的，当时是XX公司在拜泉县XX局招待所会议室开宣传会，之后在刘春雷的办公室跟我们说过，当时屋里一共有7、8个人，有其、孟某某和吕某某，其他人其不认识。让我们回去到各个村子宣传，说卖出保险金额达到1万元，涨100.00元工资。6.被害人曹某述称，我们被XX保险公司的刘春雷骗了15万9千元，被骗的都是拜泉县兴华乡XX村的村民，一共17人，有其和李某1、颜某某、李某8、李某9、殷某1、殷某某、吕某1、孟某1、李某10、张某2、李某5、孙某某、张某某、王某4、李某6、孟某某，孟某某交多少钱不清楚，我们16个人被骗了15万9千元。2017年3月份，我们村会计孟某某到我们各家宣传，说拜泉有一家XX保险销售服务有限公司，在该公司交1万元保费，一年给500.00元利息，另外还有高额的房屋、财产、人身保险理赔，听完孟某某的宣传后，大概十多天，其在XX村的村委会交给孟某某1万元现金，大概一个多月，孟某某在村委会给其一个XX保险公司的储蓄型房屋财产保险确认函和一张印有XX保险集团账号和密码的卡片，算上其大概有17户村民都以这种方式向XX保险公司交钱，确认函上承诺拿着确认函原件、身份证和银行卡可以在2018年4月1日领取10500.00元钱，保险到期后其给刘春雷打电话，刘春雷因周转不开让其2018年4月15日去他的办事处领钱，其同意了。2018年4月15日孟某某给刘春雷打电话要钱，刘春雷约我们这些买保险的人在村委会见面，见面后说是周转不开，承诺2018年4月18日给钱，到2018年4月18日说还在筹钱，让等两天，一直到现在也没给我们钱，期间向刘春雷多次要钱，刘春雷推脱不给，后张某2给XX保险客服打电话，经查我们16人只交了100.00元的保险，我们感觉被骗就到公安机关报案了。因为孟某某在我们村宣传保险好，可靠有保证，我们都相信孟某某，其就把钱交给孟某某了，其交钱的时候孙某某也在场，孟某某没有向其出据。在刘春雷不给钱后其找过孟某某，孟某某先不让报警，要协调一下，然后孟某某给刘春雷打电话让他还钱，但一直没有还钱。2018年5月28日报完警的当天下午，刘春雷找其和我们村其他被骗的人，答应还我们每个人本金的百分之十，并且承诺每个星期都给我们本金的百分之十，但刘春雷都没有兑现，都是追着要钱才给。刘春雷还欠其本金6千元和利息500.00元。7.被害人张某2述称，2017年2月，孟某某联系其宣传办理储蓄保险的事情，说是存储一年可以得到5%利息，还有一个房屋保险，如果办的话就去李某5家，其之后拿着6千元去了，当时李某5、孙某某、王5、孟某某还有一个不认识的人在场，孟某某给其介绍了刘春雷，其问刘春雷保险的事情，刘春雷说12个月为1年，一年之后本息归还，其将钱就交给刘春雷，刘春雷给其出的收据，1个月后左右孟某某让我们交的身份证，用来办理保险，又过了2、3天，孟某某说刘春雷把保险办下来了，之后孟某某给其一张房屋保险单，还有一个不知道用途的金卡。一年后我们去找刘春雷要钱，刘春雷让我们提供身份证和粮补折的号，我们提供后刘春雷让等着，到现在已经找刘春雷4次，刘春雷总以各种理由推托不还。2018年6、7月份时，其在拜泉看见刘春雷，其就一直跟着他让他还钱，那天刘春雷还给其5千元钱，这之后就再也联系不上，其觉得被骗就来公安机关报案了。其房屋保险是一百元的保险，收据在第一次找刘春雷的业务员要刘春雷联系方式时，被业务员收回，说是把收据发给市行，市行接到收据后一个月才能给其发钱。8.被害人颜某某述称，2017年3月下旬的一天，孟某某说XX保险公司有一款储蓄型保险产品，交1万元钱一年后返还本金并给500.00元利息，交5千元一年后返250.00元利息，交3千元一年后返150.00元，还额外赠送一份意外伤亡险和一份房屋财产保险。在宣传时孟某某还告诉其如果有村民愿意投保也说一声，这样其就把孟某某跟其宣传的内容跟屯里人进行宣传，过了一、两天孟某某说保险公司的人来了，让通知购买保险的村民到孟某1家，我们屯的殷某1、殷某某、李某10、吕某1回去其一起去的，之后刘春雷又跟我们把保险的事情讲了一下，和孟某某宣传的一样，当时殷某1交了1万元，殷某某交了3千元，李某10交了3千元，孟某1交了3千元，吕某1交了3千元，其交了3千元，另外其替李某8交了1万元，替李某9交了5千元，一共是4万元钱，都交给刘春雷，当时未出任何手续，我们让孟某某联系刘春雷给出手续，大约过了一个星期，孟某某让其到村里取保险手续，其把屯里办保险的人的手续都拿回来了，每人一份储蓄型房屋财产保险确认函，一份XX保险公司推出的“幸福家园家庭财产综合保险”，一个金属材质的“XX保险客险卡”。保险到期后其和其屯里投保的老百姓要钱，刘春雷以各种理由推托，没有办法我们就推选代表到拜泉县公安局报案，报警后没几天刘春雷就打电话联系我们，在刘春雷的公司他同意还我们每人本金的百分之十，并承诺半个月取余下的钱，但要求去公安局撤案，我们去公安局撤案但公安局不同意，然后到刘春雷承诺的还款期时，就找不到刘春雷了，又过一段时间，在刘春雷公司找到刘春雷，这次又还一部分。到现在刘春雷还殷某某本金1200.00元，还殷某1本金4千元，还孟某1本金900.00元，还吕某1本金3千元，还李某10本金1900.00元，还其和李某8、李某9总共5900.00元，现在刘春雷还欠我们屯交保险的人2.21万元本金，加上利息总共还欠2.41万元。刘春雷说要还我们钱，需要把确认函的原件收回，但我们都留了复印件。9.被害人张某某述称，其系拜泉县兴华乡XX村的村民，在村部负责看屋。2017年2月，孟某某说XX保险公司有一款储蓄型保险产品，交1万元钱一年后返还本金并给500.00元利息，交5千元一年后返250.00元利息，交3千元一年后返150.00元，还额外赠送一份意外伤亡险和一份房屋财产保险。2017年2月27日上午，刘春雷到其村部，又向其介绍了储蓄型的保险，基本上和孟某某宣传的一样，其认为是村会计领来的，应该没问题，就交了3千元给刘春雷，刘春雷给其出了收据，但其弄丢了，又过了一个多月，孟某某给了其三样东西，一个金属片，另外两样东西其也说不上是什么。到期后我们向刘春雷要钱，但总推托不还，没办法就报警了，报警后刘春雷就给我们退钱了，到现在一共给其退了1200.00元，还差1800.00元本金及150.00元利息没给。10.被害人曾某某述称，2017年3月中旬的一天，孟某某领着一个自称叫刘春雷的保险公司经理到其家中，向其宣传一款储蓄型保险，交1万元返本金并给利息500.00元，还赠送房屋财产险和人身意外险，刘春雷说房屋和草垛着火都在理赔范围，其认为挺好，又是村会计领来的，其就在一、两天后在其家中将1万元交给刘春雷，当时什么手续都没出，又过几天，其到村部孟某某处取得刘春雷给其的手续，一个金属片、一张花纸、一张白纸，到期后其让其儿子找刘春雷要钱，其儿子回来说钱领不回来，手续是假的，其儿子总找刘春雷要钱，刘春雷第一次还钱转给了孟会计1千元，后来就转给其儿子了，总共还其8千元。11.被害人李某1述称，2017年5月我们村会计孟某某给其打电话，说有一个房屋保险挺好，保险期一年，一年内房屋有问题可以获得赔偿，到期之后连本带利都给其，其认为保险还挺好，就拿出5万元去XX保险找的孟会计和保险公司经理刘春雷，其将5万元交给刘春雷，刘春雷什么手续也没出，等过了20多天，刘春雷给其出了一个收条，一个房屋保险单，还有一个金色的卡，等保险到期刘春雷也没给其钱，后刘春雷按照百分之十给其退的钱，退了三次，前两次每次给其5千元，最后一次给其2千元，还欠3.8万元本金和2500.00元利息没有给。12.被害人殷某1述称，2017年3月21日左右，村会计孟某某领着刘春雷去其家，说XX保险有一个储蓄型房屋财产保险，保险期一年，到期全额返还本金，还有5厘利息，并赠送意外险和房屋险，听后其认为保险挺好，就向刘春雷交了1万元保险金，但什么手续也没有，交完钱10多天后刘春雷给其一个储蓄型房屋财产保险储蓄确认函，还有一张XX保险卡。我们村除了其还有16家也买了这个保险，好像我们村一共交了16万9千元钱。等2018年4月1日保险到期，我们去找刘春雷要钱，刘春雷总是找借口几次推托不给，我们发现被骗后，在2018年5月24日选了一个代表到公安局报案。刘春雷就给其交了100.00元的人身意外险，给其的确认函也让刘春雷收回了。报案后刘春雷找我们去他的公司，给了我们每个人大约10%本金的钱，后来又分4次给了我们一部分钱。刘春雷还了其4千元，现在还欠其6千元。13.被害人孙某某述称，2017年3月份的一天，村会计孟某某在村委会跟其说XX保险有一个储蓄型房屋财产保险，保险期一年，到期全额返还本金，还有5厘利息，并赠送意外险和房屋险，听后其认为保险挺好，过了两天就向孟某某交了1万元保险金，但什么手续也没有，后孟某某给其一个储蓄型房屋财产保险储蓄确认函，还有XX保险公司出的收据。等2018年4月1日保险到期，我们去找刘春雷要钱，刘春雷总是找借口几次推托不给，其发现被骗后一直找刘春雷要钱，2018年5月份左右，刘春雷通过微信的方式还其5500.00元，过了10天左右，其又向刘春雷要钱，刘春雷通过微信的方式给其还1千元，在2018年5月24日选了一个代表到公安局报案，刘春雷听说报警，就找我们去他的单位，给了每个人大约本金10%的钱。孟某某说把1万元钱交给刘春雷了，而刘春雷就给其交了100.00元的人身意外险。刘春雷还给其6500.00元，还欠其3500.00元。14.被害人李某3述称，2017年3月份左右，屯长颜某某到其家跟其说XX保险有一个储蓄型房屋财产保险，保险期一年，到期全额返还本金，还有5厘利息，并赠送意外险和房屋险，听后其认为保险挺好，就向颜某某交了3千元保险金，但什么手续也没有，后给其一个储蓄型房屋财产保险储蓄确认函，还有一张XX保险卡。等2018年4月1日保险到期，我们去找刘春雷要钱，刘春雷总是找借口几次推托不给，我们发现被骗后，于2018年5月24日选了一个代表到公安局报案，刘春雷听说报警，就找我们去他的单位，给了每个人大约本金10%的钱，后来又分四次给了我们一部分钱。刘春雷就给其交了1百元的人身意外险，确认函也让刘春雷收回了。刘春雷还给其1900.00元，还欠其1100.00元。15.被害人殷某某述称，2017年3月31日刘春雷以给其办理储蓄型房屋保险名义，骗其3千元钱。刘春雷说在保险期间房屋着火什么的都给赔偿，到期连本带利都还给其，将这个钱交到保险公司，刘春雷还给一份储蓄型房屋财产保险储蓄确认函和一张XX保险卡，之后其将钱交给刘春雷。保险到期后我们老百姓一直找刘春雷要钱，2018年6月份刘春雷知道我们要去公安机关报案，就陆续给其1200.00元。后来刘春雷说他收完其的钱之后，在XX保险公司交了100.00元保险费。16.被害人孟某1述称，2017年我们屯长颜某某跟我们宣传房屋保险，保险期一年，到期全额返还本金，还有5厘利息，听后其就想买这个保险。2017年2月27日屯长领着刘春雷就来我们家了，刘春雷给我们介绍这款房屋保险，因为村里干部领着来的我们也没多想，就向刘春雷交了3千元保险金，后给其一个收据，还有一张保险卡。保险到期后其去找刘春雷要钱，就见到一个公司职员，让其给他一个银行卡号，告诉其2018年4月20日给其往卡里打钱，但到期也未返钱，直到报警后刘春雷就给其900.00元钱，还欠其2100.00元。17.被害人李某6述称，2017年2月其和我们村会计约好去XX保险公司找刘春雷买房屋保险，因为之前村会计都给其介绍好这款保险了，告诉其交钱一年以后返本金和利息，外加房屋意外险，其到公司后就直接交给刘春雷1万元钱。其父亲在XX村的村部交给刘春雷1万元，刘春雷就给我俩出的收据和保险卡，说是2018年2月就给其和其父亲钱，但到期后一直没给钱，我们也一直找他要钱，直到报警以后才给其5千元钱，还欠其5500.00元，给其父亲3千元钱，还欠其父亲7500.00元。18.被害人路某某述称，2017年1月份XX村会计刘某某给其电话，告诉其有一个储蓄型房屋财产保险，保期一年，保险到期后全额返还本金，而且还有5厘的利息，并赠送房屋险，其听后感觉挺好，想买但那时候没钱，就让刘某某把钱先垫上，刘某某同意了，2个月左右其就讲3千元还给了刘某某，到了2018年2月其通过刘某某买的保险到期，其给刘春雷打电话要钱，刘春雷说没钱让等一段时间，其打了好多次电话，刘春雷推托不还钱，之后其多次去刘春雷的公司要钱，但一直找不到人，其感觉被骗就报警了。刘某某跟其说钱交给刘春雷了，交钱后刘某某打电话告诉其保险保单出来了，还有一张金卡和交钱的收据，其让先放他那里，其保单和金卡都被刘春雷收回了，收据在其手中。刘春雷没向其还过钱，欠其本金3千元，利息150.00元。19.被害人刘某2述称，2017年2月汤某某找其说能给房屋上保险，一万元钱一年能给500.00块钱利息，还能给房屋保险。因保险的事情是李某某联系的，其和汤某某就去李某某家，其看到李某2、刘春雷也在李某某家，当时其、汤某某还有李某2每人拿1万元钱交给李某某，李某某将钱交给刘春雷。交钱后大约20多天李某某给其一张XX保险的储蓄型房屋财产保险储蓄确认函和一个XX保险的小卡片。2017年3、4月份刘春雷向我们要过身份证号，然后又让我们办一张信用社的银行卡交给李某某，说是给我们办理意外险。2018年3月份其向李某某要钱，李某某从刘春雷拿到钱然后给其500.00元钱，到了大约5月份李某某又给其1千元钱，又隔了不到一个月给其900.00元钱和460.00元钱，这之后就没再给过其钱。后多次找李某某要钱，李某某也联系不上刘春雷，李某某建议报案，于是其就来公安机关报案了。2018年9月李某某跟其说刘春雷将他父亲的房照押在他这里，李某某想卖掉还钱，也让我们联系一下买主。20.被害人汤某某述称，2017年2月份其大舅哥李某某把其叫到他家，当时刘春雷也在，刘春雷向其介绍说交1万元办理房屋储蓄型保险，一年之后退10500.00元，房屋着火等按照损失价格赔偿，其与李某某沟通后觉得挺合适，就回家取了一万元交给刘春雷，过几天李某某给其一张储蓄型房屋财产保险储蓄确认函。保险到期后刘春雷没给其钱，其多次找刘春雷，到目前为止给其2860.00元，这些钱都是刘春雷转给李某某，再由李某某给其的。其保险单子上的姓名是其妻子李某7的，我们村一共骗了十二家，李某某本人也被骗了。后来给刘春雷打电话，说省公司说这钱没有给公司，刘春雷也承认了，他说这钱让他投给他弟弟的机器人公司了，等资金回笼就给我们，但到现在也没给。21.被害人李某2述称，2017年2月李某某找其，说有一个房屋保险，一年期限，到期返钱挺合适的，其感觉可以就回去整了1万元钱，然后就去李某某家，当时李某某家有个男的，李某某说是办保险的，当时说是交1万，一年给500.00元利息，还能给房屋保险，其将钱交给李某某，李某某查点完交给刘春雷，当时其要收据，没给其出，其交完钱以后刘某2也来了，他也交钱了。过了二十多天，李某某给其一张储蓄型房屋财产保险储蓄确认函和一张XX保险集团的卡片。2018年3月其让李某某向刘春雷要钱，要了好几次，李某某给其500.00元，和其说是利息钱，之后经过多次索要，一共又给其2360.00元。后其让李某某向刘春雷要钱，但就是不还钱，刘春雷还将他父亲的房照押在李某某那里，说把房子卖了就还我们，但押完房照就联系不上，我们就报警了。22.被害人乔某某述称，2017年2月份左右李某某说有一个保险挺好，保险后能有5厘的利息，还赠送人身意外险和房屋财产险，其将5千元钱和身份证交给李某某，李某某帮其办的事，刘春雷给其的东西也都放在李某某处。保险到期后其找李某某要这5千元和利息，但李某某说刘春雷没把这钱交给保险公司，让他个人花了，只能分期还其，后分四次给其1500.00元，都是通过李某某转给其，后李某某也联系不上刘春雷，其听说刘春雷被公安局抓起来了，就来公安局报警了。刘春雷现在还欠其本金3500.00元，利息250.00元。23.被害人汤某2述称，2017年2月份的一天，李某某在其家跟其说XX保险有一个储蓄型房屋财产保险，保险期一年，到期全额返还本金，还有5厘利息，并赠送意外险和房屋险，听后其认为保险挺好，两、三天后就去李某某家交了1万元保险金，但什么手续也没有，后李某某给其一个储蓄型房屋财产保险储蓄确认函，还有一个“幸福家园”家庭财产综合保险。等2018年3月1日保险到期，李某某领着其和我们村里其他买这个保险的人去找刘春雷要钱，没有找到刘春雷，李某某通过电话联系刘春雷要钱，刘春雷就推托不给，说没有钱，过一段时间给，我们就一直要钱，这中间通过李某某给其2860.00元。2018年8月份之后就没再给钱，打电话也不接，也找不到刘春雷，我们感觉被骗后就到公安局报案。其将钱交给李某某时买保险的这些人都在场，李某某说这1万元交给刘春雷了，而且确认函和收据都在李某某手中。24.被害人汤某1述称，2017年2月李某某到其家跟其宣传储蓄保险，一年返5%的利息，还给办理房屋保险，其同意并当场给李某某拿了1万元钱和其本人的身份证，过了10多天，李某某到其家给其一张保险单、一张金卡和一个银行卡。过了一年其发现保险钱没有达到银行卡上，其找李某某要钱，李某某说是钱给刘春雷了，刘春雷现在联系不上。2018年4月李某某将其金卡、银行卡、保险单收上去用于向刘春雷要钱。2018年5月李某某让其开了一张邮政储蓄卡，说钱会打到该卡中，但到现在也没人打钱。到现在一共给过其2860.00元。25.被害人郑某1述称，2017年2月李某某向其宣传储蓄保险，一年可以返利5%，并给一个房屋保险，其觉得合适就同意了，过了两天其将1万钱和李某某让其准备的身份证一起送到李某某家，又过了10多天李某某给其打电话让去他家取保险单，其因在外打工没有去取。2018年2月其找李某某要保险钱，李某某让其办银行卡并把卡号提供给他，返钱的时候会将钱打到卡里，之后其向李某某提供卡号，但一直没往里打钱。其找李某某要钱，李某某说将钱交给刘春雷，现在联系不上，其觉得被骗就到公安机关报案了。李某某跟其说过他向刘春雷要回来几笔钱，都按照办理保险的比例分给我们，但其欠李某某的钱，所以其跟李某某说把分给其的钱放在他那里，等其跟李某某算账时再说。26.被害人杜某某述称，2017年3月李某某说有一个储蓄型房屋保险，投保满一年给5%的利息，还给一个房屋险，其同意并投了1万元，李某某要身份证，其就把身份证原件交给李某某。李某某说钱和身份证交到公司给其办保险单，过了2个多月，李某某到其家给其一张A4纸，上面写着房屋保险的字样，并盖着XX公司的公章，李某某让其办张建设银行卡，说2018年3月将其本金和利息打到这张卡里。到2018年3月其找李某某要钱，李某某说他去找刘春雷，2018年4月李某某把其和刘春雷、一些在李某某那里买保险的人找到他家商谈保险钱的事情，刘春雷说钱已经被他花了，只能还一点，大概7天左右，其又找刘春雷要钱，刘春雷用微信给其5500.00元，剩下的钱刘春雷让其等着，但到现在也没给其。金卡还在其手，但保险合同大概在2018年4月交给李某某了。刘春雷给其五次钱，一共是8360.00元。27.被害人郑某某述称，2016年12月份刘春雷宣传的一个储蓄型房屋财产保险，保期一年，保险到期后全额返还本金，还有5厘利息，并且赠送意外险和房屋险。我们业务员介绍老百姓买保险给我们提成，卖1万元保险给100.00元提成，卖出6万元保险就可以成为XX保险公司的正式员工，每个月发500.00元基本工资，其听完后觉得挺好，就回民乐乡XX村宣传这个保险。其按照刘春雷跟其讲的那样进行宣传，开始只有刘2买了1万元，过了两个月左右，刘春雷说卖6万元保险成为正式员工的政策就要截止了，让其抓紧联系农户买保险，刘春雷说再交2万元，剩下3万元他想办法，之后其联系到鄢某某，他同意买1万元，再就找不到人，其就自己买了1万元的，其将这2万元交给刘春雷，然后刘春雷口头承诺其成为XX保险公司正式员工。其交完钱后刘春雷给了其三张储蓄型房屋财产保险储蓄确认函、三张XX保险客险卡和三张XX保险集团保单。2018年2月1日刘2的保险到期，其找刘春雷要钱，刘春雷说过几天给，之后其总打电话要钱，刘春雷始终推托不还，后其就找不到刘春雷，其打电话给XX保险公司的总部问是否有房屋财产保险产品，总部工作人员说5分钟给其回复，过了能有2分钟刘春雷给其打电话，说过两天给钱，还把其卡号要去，过了半个月仍没给其钱，其给刘春雷打电话也不接，到了2018年5月末的时候，其和程某某一起去齐市找刘春雷，找到刘春雷后承诺过一段给钱，刘春雷一直不给其钱，老百姓总向其要钱，其就把通过其买保险的老百姓的钱连本带利还了2.1万，其中本金2万。2018年6月20日刘春雷给其和程某某1万元钱，并承诺以后每个星期还1万，一直到还清，但到现在刘春雷一共还了其6千元，还欠其2.4万本金和1500.00元利息没给。后期刘春雷说这钱他没买保险，投资到他弟弟的公司了。28.被害人程某某述称，2016年末刘春雷说新出一个储蓄型房屋保险，交1万元保险，一年期满后连本带利返10500.00元，刘春雷让我们这样向老百姓宣传，还能给我们业务员提成。我们村买XX保险的加上其一共8个人，其按照刘春雷所说的跟老百姓宣传保险，老百姓为了防火就给房子上保险，其中江某买1万，于某买1万，于某1买1万、程1买1万，姜某某买5千，曹1买3千，李11买3千。这些钱都是2016年12月下旬老百姓陆续交给其，其一次性把钱汇给刘春雷，刘春雷一直没有给我们保险单，我们一直要，刘春雷说公司保单还没下来。2017年4、5月份，刘春雷把我们村8个人的保险单给其，保险1万元的都给一张金卡，每个人还给一张XX保险单，刘春雷说这个保单就是房屋的保单。到期后刘春雷也没给我们钱，2018年2月1日后刘春雷向其要客户的身份证、银行卡复印件、保单原件，说将保单交到XX保险总公司，然后返钱，但一直没返。其把通过其办保险的老百姓的钱连本带利还了53550.00元，其中本金5.1万元。刘春雷一共给其返2.2万元，还有6千元也是通过其返给郑某某的。刘春雷现在还欠其3.9万元，利息3050.00元，一共是42050.00元。刘春雷自己承认没给我们缴纳保险，钱也没交到XX公司。其父亲程1不知道购买保险的事情，是其给他买的，钱也是其拿的，其怕公安机关找其父亲核实这个事情，因为其父亲岁数大，知道这个事情会上火，所以不想让他知道这个事情。29.被害人李某5述称，其大约在2017年春天的时候购买的储蓄型房屋保险，买了1万元钱的，当时是村会计孟某某跟其说介绍的，说这个保险好，购买后房屋出现问题有人管，保险期限1年，到期后返还本金还给利息，其感觉挺好就买了1万元的保险，一开始没有还钱，等到集体报警后才返还的钱，返还其3700.00元，现在还欠其6300.00元本金和500.00元利息。其把钱都交给孟某某了，孟某某说把钱交给刘春雷了。30.被害人刘2述称，其大概在2017年1月买过储蓄型房屋保险，是郑某某领其见的一个人跟其宣传的，宣传完那个人给一个银行账号，其直接向那个账户汇款，其买了1万元的保险。保险到期后那个人没给其钱，是郑某某返给其10500.00元，大概是在2018年2月份左右给其的钱。31.被害人徐某2述称，其大概在2017年1月买过储蓄型房屋保险，是通过程某某购买，程某某跟其宣传，交3千元，保险到期后返给其3150.00元，并且给其房子上保险，还给其上人身意外险，其买了3千元的保险。保险到期后程某某返给其3150.00元，大概是在2018年2月份左右给其的钱。32.被害人于某述称，其大概在2017年1月买过储蓄型房屋保险，是通过程某某购买，程某某跟其宣传，交3千元，保险到期后返给其3150.00元，交1万元，保险到期后返给其10500.00元，并且给其房子上保险，还给其上人身意外险，其买了1万元的保险，还给其父亲家买了1万元保险。保险到期后程某某返给其21000.00元，把其和其父亲的保险钱都返还给其了。33.被害人陈某某述称，2017年2月其在李某某家里被骗1万元钱，是以办理储蓄型房屋保险的名义，房屋保险一年，其交1万元，到期返钱给利息，一共能返10500.00元，其看保险挺好就买了，其给的1万现金，把钱交给李某某了，李某某把钱统一交到刘春雷。其有两张手续都在李某某手中，当时说是2018年3月返钱，到期后其找到XX保险公司要钱，分四次给其2860.00元，现在还欠其7640.00元。34.被害人梁某某述称，2017年2月的一天，李某某向其介绍储蓄保险，一年利息百分之五，还带房屋保险，其觉得合适就买保险了，李某某让其准备一张农村信用社的银行卡和其本人身份证，其准备完将尾号8906的信用社卡和其身份证一起送到李某某家，当时李某某夫妻俩和两、三个保险公司的人在场，其将3千元钱、身份证、银行卡给了保险公司的人，其中一个人跟其说保单办理完向李某某要，过了20多天，其在李某某处取得一个XX保险的保险单、一张金卡和其办理的尾号为8906的银行卡，李某某说保险钱会返到其尾号为8906的银行卡上，一年后钱未到账，其找李某某要钱，李某某说这个保险是刘春雷办理的，现在联系不上，后李某某联系上刘春雷，然后分四次给其返900.00元。（四）被告人的供述与辩解被告人刘春雷供述称，其在XX保险销售服务有限公司齐齐哈尔分公司担任经理，公司主要经营车险、人寿保险和综合险，没有自己的保险业务，都是跟其他保险公司合作代理他们的产品。XX保险销售服务有限公司拜泉分公司的法人是徐某，但实际负责人是其。XX保险公司拜泉分公司开展过储蓄型房屋财产保险业务，是其用意外险、房屋险和储蓄险组成的，意外险是代理平安保险的公司产品，每人投保不到50.00元，房屋险是代理XX保险公司的业务，每人投保100.00元，储蓄险没有这个产品，其当时是为了扩大公司的知名度，对保险业务过于乐观，以为能找到这样的保险，就对房屋储蓄型保险向老百姓进行宣传，但卖给老百姓后其没找到这样的保险，其在2017年4月知道没有储蓄险这项保险产品后也没有给老百姓退钱，因为担心会影响声誉。其宣传的内容是保期是一年，投入保险钱分三个档次，年回报率也不一样，3000.00元到期返还3150.00元，5000.00元到期返还5250.00元，10000.00元到期返还10500.00元，还赠送一份意外险。其在兴农镇、新生乡、民乐乡、兴华乡这四个地方卖过该保险，新生乡通过李某某卖给了杜某某、刘某2等10多个人，李某某也买了，收了大约11万元左右，兴华乡通过孟某某卖给了曹某、李某1等10多个人，孟某某也买了，收了大约18万元左右，民乐乡收了大约9万元左右，兴农镇收了大约12万元左右，其给老百姓出具了带有XX保险标志及文字的储蓄型房屋财产保险储蓄确认函，但这个不是保单，只能证明其收钱了，其当时跟老百姓也说只证明他们交钱，到期拿确认函去XX保险公司拜泉分公司领钱，保险到期后老百姓找过其，其说钱被其花完还不上了，开始跟老百姓撒谎说钱投到其弟弟那里用于生产机器人，过段时间还钱，后老百姓总向其要钱，其就实话告诉老百姓，钱没有用于购买储蓄型保险，但其承诺会将老百姓的本金和回报补给老百姓，可一直没有兑现，只是陆续还了一些钱，2018年5月29日其给新生乡老百姓还出过一个承诺书，其并没有履行承诺书中的内容。其经营的XX保险公司有独立账户，基本上不使用，就是其把骗来的5万元和老百姓一起去银行存到独立账户那次使用过，过了三、四天又取出来。其以卖储蓄型房屋保险的名义骗过周某某的钱，骗了1.2万元，事情发生在2017年的年初，也没办什么手续，就给了周某某一个证明他交钱的保险卡，保险到期后其没有将钱返还周某某，周某某问其要过钱，其跟他约定2018年的年末给，但其2018年12月份就被公安机关抓起来。其妻子甘某某不知道其骗钱的事情，如果其妻子收过周某某给的一部分保险钱，那也是其让甘某某收的。拜泉县兴农镇XX村的吕某某在其手中购买过储蓄型房屋保险，通过吕某某在其处买过储蓄型房屋保险的人好像有11、12个人左右，大概每个人交了1万元钱，都给出具确认函了。其骗了吕某某1万元，加上通过吕某某在其这里购买保险骗的钱，一共是13万元钱，这些钱其已经返还了，还给吕某某3万元左右，又用其父亲刘某3在拜泉县农业中心的房子抵顶了10万元，连本带利息已经还给了吕某某，现在已经不欠吕某某钱了。保险的事情是其向吕某某、李某某、孟某某等人宣传的，然后吕某某回到XX村宣传，最后是吕某某拿着这些人的钱到其这里购买的储蓄型房屋保险。其发现没有储蓄型房屋保险时也没有好办法解决，就咨询了齐市XXX保险公司的赵某和XX保险公司的聂某等人，问他们是否有房屋储蓄型这类保险以及什么时间可能会有等问题。其2016年末至2018年末的时候其公司主要经营房屋储蓄型保险和车险。其从老百姓骗来的钱用于支付房租，给员工开工资、公司经营、偿还债务、日常花销以及个人挥霍。其现在还欠老百姓26万元左右。其父亲不知道其将他在拜泉县农业中心的这处房产抵账给老百姓，其父亲的房产证始终在其这里。被告人刘春雷当庭供述称，其销售的储蓄型房屋保险产品不存在，其在2016年11月末在公司、财政招待所对这个保险以开会的形式进行宣传，其本人也下乡宣传过，其宣传的具体内容就是这个保险是房屋保险、人身意外险和储蓄型房屋保险三合一，保险期间一年，到期后返还本金，并按5%给付利息，保险有三个档，分别是3千元、5千元、1万元，从其这里购买保险的人有50多个，购买保险的金额是50万左右，这些款项用于人员开支、房租、机构运营，还有用于偿还个人债务和平安公司贷款，个人日常花销有几万，保险钱中有其个人挥霍的部分，但数额记不清了，只是一部分。人员开销具体是给任某开6年的工资，每月2千，给张某3开1年多工资，每月2千元。业务员如果做业务的数额达到10万，就可以开基本工资。其自己公司的经营情况一般，其管理两个公司，市里和拜泉各一个公司，市里的公司收支基本持平，拜泉县的公司盈利也不多。拜泉公司经营的项目有车险、寿险、财产险，2016年后其公司主要经营的还是车险，不是这种储蓄型房屋保险。2016年卖储蓄型保险之前其大概有20多万债务。其将这些保险钱还给老百姓25万左右，是在2018年5月份陆续返还的，按照约定是2018年4月1日开始返还，当时老百姓没找其返还，但几个业务员找其了，是电话沟通的，孟某某和曹某领百姓向其要过一次钱，当时说要报警，但其并不是因为要报警才还钱，在老百姓找其之前其就在5月初左右还过两、三万元钱。XX村的业务员是孟某某，钱基本上每个人都返了，但是没都返，其现在还有25万多没有返还。其还钱时并没有办案单位介入，孟某某领着客户去要过钱，说过要报警，但没有去报警，其还钱并不是因为他们说要告其才还的，其从内心想还钱，不是受到压迫、威胁才还，如果其不想还钱，就算基于压力也不会还的。其经营的保险公司手续都是完备的，涉案的保险在其卖之前的一、两年，太平洋保险公司曾经有过，公司可以拿到业务后进行洽谈，只是其没有找到出路，这种保险是没有还是其没办成，其不能确定，因其当时只找了几家保险公司。其要是不想还钱的话就一分不还了，当时我们公司经营多年，一直不温不火，2016年加大力度宣传，为了增加收入，其在保险公司工作多年，认为这些业务保险公司是可以接收，在保险领域这种找下家的情况经常有，宣传过程耗费巨大，开会或者宣传加上业务员待遇，如果开始就有不好的想法就不会大张旗鼓的宣传，只是后期和保险公司洽谈的时候没有达到其初衷，其对百姓的损失表示惭愧和内疚。另外其还给李某5的是3千元，不是李某5说的3700.00元。（五）其他证据1.案件侦破经过，证实2018年5月24日09时44分拜泉县居民曹某到拜泉县公安局案件管理中心报警称：其于2018年4月20日左右发现其被刘春雷在拜泉县兴华乡XX村支部委员会以购买保险的名义骗取了1万元人民币，曹某还提供，与他同时被刘春雷骗的还有他们兴华乡XX村的其他15个人，他们16人一共被刘春雷骗取了15万9千元人民币。拜泉县公安局案件管理中心遂将该案移交拜泉县公安局刑侦大队，刑侦大队工作人员接警后开展侦查工作。通过拜泉县公安局刑侦大队侦查人员的调查取证及被害人曹某、李某某、刘某2、汤某某、李某2等人陈述，确定刘春雷有重大作案嫌疑。2018年12月3日，拜泉县公安局刑侦大队工作人员通过拜泉县公安局长春镇派出所民警获知犯罪嫌疑人刘春雷在黑龙江省齐齐哈尔市北方新天地停车场附近，拜泉县公安局刑侦大队对其抓捕到案。抓获时犯罪嫌疑人刘春雷无拒捕行为。经审讯犯罪嫌疑人刘春雷对本案供认不讳。2.李某6、李某9、李某8、李某5、李某10、吕某1、刘某5、吕某某、颜某某、张某某通话记录，证实庭审是否参加、购买保险金额、未退还保险金额等事实。被告人刘春雷对公诉机关出示的书证、证人证言没有异议。指定辩护人王文太对公诉机关出示书证、证人证言没有异议。被告人刘春雷对公诉机关出示的被害人陈述没有异议。指定辩护人王文太对公诉机关出示被害人陈述没有异议，但提出以下意见：对证明非法占有目的的51.6万元有异议，有24.85万元是没有受到胁迫主动按照约定还的，刚才法庭调查的过程中被告人也说了是在不受压力自愿还的，被告人想还，没有不想还的想法，因此对钱数没有异议，对证明51.6万元都是非法占别有目的是存在异议的。公诉机关在此质证阶段提出，被告人说是主动返还的意见，但是通过被害人陈述可以看出被告人是被害人多次找到被告人，而且说要报警的情况下返还的，可以看出被告人是被迫返还的，而且主要考虑是否主动返还的情形，现有证据证明被告人并不是主动返还，而是在村民多次索要而且要报警的情况下返还的，没有主动返还的主动性，吕某某的楼房抵账也可以看出被告人经济状况紧张，没有意愿主动偿还。被告人刘春雷对公诉机关出示的被告人刘春雷的供述与辩解有异议，说其知道他们报警之后还的其有异议，当时孟某某带人去了，然后说不还报警，但是他们没有去报警，而且其还的时候绝不是怕报警或者其他因素才还的，其要真不想还的话那其怎样都不会还的。指定辩护人王文太对公诉机关出示的被告人刘春雷的供述与辩解没有异议，对证明问题有异议，证明不了被告人24万多都是基于当时去找的情况下还的。公诉机关对出示的李某6、李某9、李某8、李某5、李某10、吕某1、刘某5、吕某某、颜某某、张某某的通话记录没有异议。被告人刘春雷对出示的李某6、李某9、李某8、李某5、李某10、吕某1、刘某5、吕某某、颜某某、张某某的通话记录没有异议。指定辩护人王文太对出示的李某6、李某9、李某8、李某5、李某10、吕某1、刘某5、吕某某、颜某某、张某某的通话记录没有异议。结合控辩双方的举证、质证意见，本院认证如下：对被告人刘春雷所提出的异议认定：根据本案中的现有证据，再结合本案中被告人刘春雷所作的几份讯问笔录，无法准确认定被告人刘春雷具体的还款时间，更无法确定被告人刘春雷是在得知兴华乡农户报警后才陆续归还农户保险金，公诉机关所要证实的被告人刘春雷是在得知兴华乡农户报警后陆续归还农户保险金的事实不能成立。对指定辩护人王文太所提出异议的认定：指定辩护人王文太对被告人刘春雷的供述与辩解并无异议，只是针对公诉机关所要证明的问题提出异议，指定辩护人所提出异议，就目前的案件证据来看，能够成立。以上其他证据，来源合法，内容真实，与本案具有关联性，且能够相互印证，形成完整的证据链条，且公诉机关、被告人刘春雷及指定辩护人王文太均无异议，本院予以采信。本院认为，被告人刘春雷以非法占有为目的，隐瞒事实真相，虚构保险种类，向56人非法集资516000.00元，但被告人刘春雷在案发前已经将非法集资款项中的254000.00进行返还，故应该从诈骗数额中予以扣除，因此被告人刘春雷实际骗取的数额为262000.00元，数额较大，其行为已构成集资诈骗罪。公诉机关指控被告人刘春雷犯罪数额为516000.00元，达到数额巨大标准的指控不能成立，公诉机关指控的其他事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，依法应处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。鉴于其到案后如实供述犯罪事实，构成坦白，又系初犯、偶犯，认罪悔罪态度较好，综合考虑以上量刑情节，决定对其从轻处罚。指定辩护人王文太的辩护意见适当，予以采纳。因本院认定集资诈骗的犯罪数额与公诉机关指控的犯罪数额不同，故对量刑予以调整。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第五十二条、第五十三第一款、第六十七条第三款、《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款、第三款之规定，判决如下：一、被告人刘春雷犯集资诈骗罪，判处有期徒刑四年二个月，并处罚金人民币十万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年12月4日起至2023年2月3日止。罚金应于判决生效后二日内缴纳。）二、对被告人刘春雷违法所得262000.00元予以追缴，责令退赔给被害人（被害人损失情况详见附表）。如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或直接向齐齐哈尔市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长 肖 雁审判员 王永库人员陪审员王京一二〇一九年十二月三日书记员 马志春            退赔清单（单位：元）                  序号              被害人              数额              已获数额              退赔金额                  1              李某某              10000              2860              7140                  2              刘某2              10000              2860              7140                  3              李某2              10000              2860              7140                  4              郑某1              10000              2860              7140                  5              李某7              10000              2860              7140                  6              汤某1              10000              2860              7140                  7              汤某2              10000              2860              7140                  8              陈某某              10000              2860              7140                  9              杜某某              10000              8360              1640                  10              刘某4              10000              2860              7140                  11              乔某某              5000              1500              3500                  12              梁某某              3000              900              2100                  13              刘某某              10000              0              10000                  14              路某某              3000              0              3000                  15              周某某              12000              0              12000                  16              郑某某、刘2、鄢某某              每人10000              6000              24000（郑某某）                  17              程某某（江某、于某、于某1、程1、姜某某、曹1、李11）              除姜某某5000，曹1和李11各3000外，其余每人10000                    22000                    39000                  18              孟某某              20000              6000              14000                  19              张某2              6000              5000              1000                  20              曹  某              10000              4000              6000                  21              颜某某（李某8、李某9）              18000              5900              12100                  22              张某某              3000              1200              1800                  23              曾某某              10000              8000              2000                  24              李某1              50000              12000              38000                  25              殷某1              10000              4000              6000                  26              孙某某              10000              6500              3500                  27              李某3              3000              1900              1100                  28              殷某某              3000              1200              1800                  29              孟某1              3000              900              2100                  30              李某6              10000              5000              5000                  31              李某5              10000              3000              7000                  32              李某10              3000              1900              1100                  33              吕某1              3000              3000              0      本判决所依据的法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十二条以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条第一款罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的被告人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条个人进行集资诈骗，数额在10万元以上的，应当认定为“数额较大”；数额在30万元以上的，应当认定为“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。单位进行集资诈骗，数额在50万元以上的，应当认定为“数额较大”；数额在150万元以上的，应当认定为“数额巨大”；数额在500万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。集资诈骗的数额以行为人实际骗取的数额计算，案发前已归还的数额应予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的广告费、中介费、手续费、回扣，或者用于行贿、赠与等费用，不予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的利息，除本金未归还可予折抵本金以外，应当计入诈骗数额。