河南省漯河市源汇区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1102民初4376号原告:中国人民财产保险股份有限公司漯河市分公司，住所地漯河市源汇区大学路东段。统一社会信用代码9141110087457315XK（1-1）。负责人:吴春钰，总经理。委托诉讼代理人：闫军胜，河南平允律师事务所律师。被告:王晓辉，男，汉族，1972年9月4日出生，住河南省漯河市源汇区。被告:陈红，女，汉族，1975年1月25日出生，住河南省漯河市源汇区。中国人民财产保险股份有限公司漯河市分公司(以下简称人民财险漯河公司)与被告王晓辉、被告陈红追偿权纠纷一案，本院于2019年10月9日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。人民财险漯河公司的委托诉讼代理人闫军胜到庭参加了诉讼，被告王晓辉、陈红经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人民财险漯河公司向本院提出诉讼请求:1.请求判决被告王晓辉偿还人民财险漯河公司为其代为偿还的银行贷款70707.38元。2.请求判决被告王晓辉支付拖欠人民财险漯河公司的保费5698.59元(1512.9元/月÷30天/月×113天，自2019年3月12日至2019年7月2日共113天)－131.18(期间归还131.18元)=5567.41元。3.请求判决被告王晓辉支付人民财险漯河公司诉请一、二中所述款项共计76274.79元为基数的违约金(违约金自2019年7月2日至清偿完毕之日止按照月2%计算)。4.请求判决被告陈红对被告王晓辉上述还款义务承担连带清偿责任。5.本案诉讼费、公告费、保全费、保函费、执行费由二被告承担。事实与理由:被告王晓辉为获得中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行(以下简称光大银行)贷款，向人民财险漯河公司投保个人信用贷款保证保险。2017年12月6日，人民财险漯河公司为被告王晓辉出具保单号为PBBR201741110000000030的《个人信用贷款保证保险单》，并约定人民财险漯河公司为保险人，为光大银行向被告王晓辉发放114000元的贷款提供保证保险，保险费54464.4元，每月应支付保费1512.9元,赔偿等待期80天，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款之日止。同时，还特别约定:(1)保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一向保险人缴纳违约金。(2)保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年12月11日，被告陈红为被告王晓辉的个人信用贷款保证保险出具《保证书》,保证在被告王晓辉未能履行个人信用贷款保证保险约定的义务时，对被告王晓辉应负的还款义务承担连带清偿责任。2017年12月11日，被告王晓辉向光大银行提供了与人民财险漯河公司签订的保单号为PBBR201741110000000030的《个人信用贷款保证保险单》后，双方签订了合同编号为52101716001968号的《个人贷款合同》，约定被告王晓辉向光大银行借款114000元，借款期限为36个月(自2017年12月11日至2020年12月11日)，还款方式为按月等额还本付息。当日，光大银行即按照合同约定向被告王晓辉发放贷款114000元。2018年1月11日至2019年3月11日，被告王晓辉先后分15期共计向光大银行偿还借款本息52526.55元(3501.77×15期)，向人民财险漯河公司支付保费22824.68元(1512.9×15期＋131.18元)。自2019年4月份开始，被告王晓辉未再按照《个人贷款合同》、的约定履行还本付息的义务，也未再向人民财险漯河公司按月支付保费。赔偿等待期80天后，人民财险漯河公司于2019年7月2日向光大银行代偿了被告王晓辉拖欠的本息及罚息共计70707.38元。同日，光大银行给人民财险漯河公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，将向被告王晓辉追偿的权益转让给人民财险漯河公司。此后，人民财险漯河公司多次找被告王晓辉、陈红催收理赔款、未付保费及违约金，但被告均以无力支付为由拒绝偿还。请求人民法院依法公正判决。被告王晓辉、陈红未答辩。根据当事人举证质证及当庭陈述，本院确认如下事实:2017年12月11日，王晓辉与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行(以下简称光大银行)签订了合同编号为52101716001968号的《个人贷款合同》，约定：“王晓辉向光大银行借款114000元，借款期限为36个月(自2017年12月11日至2020年12月11日)，还款方式为按月等额还本付息。执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%;借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。”2017年12月6日，人民财险漯河公司与王晓辉签订保单号为PBBR201741110000000030的《个人信用贷款保证保险保险单》一份，该保险单的主要内容为:“投保人:王晓辉，被保险人:光大银行，贷款情况:人民币114000元。保险费54464.40元，保险金额126063.89元。赔偿等待期80天，费率为1.2001%（月）。保费缴纳方式为每月按时交纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保费为1512.90元，投保人应按投保时约定，每月交付保险费。保险期间:自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定:(1)保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。(2)保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。”2017年12月11日，陈红向人民财险漯河公司出具《代偿责任保证书》一份，该保证书的主要内容为:“为了保证借款人王晓辉于2017年12月11日签订的《个人担保借款合同》，合同借款金额人民币114000元，贷款期限36个月的履行，本保证人作为合同借款人的保证人向出借人提供连带责任保证担保，本人承诺已经悉知此笔贷款的真实用途合法，且知悉此笔贷款的相应费用(包含保费、利息、提前结清违约金)。本保证人保证:若借款人未能按照合同的时间和方式偿还全部债务，本保证人愿作为此笔贷款的第二还款责任人，在家人遇到资金困难时代为偿还，并依法对全部债务承担连带责任。保证人:陈红。”因王晓辉未按约偿还光大银行的借款，人民财险漯河公司于2019年7月2日代为偿还了光大银行的借款本息共计70707.38元。同日，光大银行向人民财险漯河公司出具《代偿债务与权益转让确认书》一份，确认人民财险漯河公司在2019年7月2日向光大银行代为偿还了王晓辉的借款，代偿数额为70707.38元，并将对借款人王晓辉追偿的全部权益转让给人民财险漯河公司。经人民财险漯河公司计算，王晓辉从2018年1月11日至2019年3月11日共计支付保费15期22824.68元(1512.9元×15＋131.18元)。截至2019年3月12日，下欠人民财险漯河公司的保费5567.41元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条规定:“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”该法第二百零五条规定:“借款人应当按照约定的期限支付利息。”该法第二百零六条规定:“借款人应当按照约定的期限返还借款。”该法第二百零七条规定:“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照的定成者国家有关规定支付迪期利息”本案中，被告王晓辉与光大银行签订《个人贷款合同》，由王晓辉向光大银行借款114000元，后王晓辉未按照合同约定归还借款本息，其行为已构成违约。人民财险漯河公司与王晓辉签订《个人信用贷款保证保险保险单》，对王晓辉的借款提供保证，代为偿还了王晓辉的欠款70707.38元。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定:“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”故，根据上述法律规定，人民财险漯河公司有权向王晓辉追偿代为偿还的借款。人民财险漯河公司要求王晓辉支付下欠保费及代偿款，共计76274.79元，及以此为基数的违约金(违约金自2019年7月2日至清偿完毕之日止按照月2%计算)的请求，与法有据，本院予以支持。人民财险漯河公司要求陈红承担连带还款责任，本院认为，《中华人民共和国担保法》第十八条规定:“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的情务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”该法第二十一条规定:“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”陈红向人民财险漯河公司出具《代偿责任保证书》，自愿对王晓辉的债务向人民财险漯河公司承担连带责任保证，故根据上述法律规定，陈红应对王晓辉的银行欠款、保险费及相关利息承担连带还款责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:被告王晓辉于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司漯河市分公司代偿款70707.38元及利息(利息以70707.38元为基数，自2019年7月2日至清偿完毕之日止，按年利率24%计算)。被告王晓辉于本判决生效之日起十日内偿还中国人民财产保险股份有限公司漯河市分公司保险费5567.41元及利息(利息以5567.41元为基数，自2019年7月2日至清偿完毕之日止，按年利率24%计算)。三、被告陈红对本判决第一项、第二项的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取855元，由被告王晓辉负担，被告陈红连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审判员 徐 蓓二〇一九年十二月九日书记员 卢晓萌