福建省漳州市龙文区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0603民初772号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人：孙建平，职务：董事长。 委托诉讼代理人：黄银城、吴大锦，福建高轩律师事务所律师。 被告：蔡俊山，男，1970年10月26日出生，汉族，住福建省漳州市龙文区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安财险公司”）与被告蔡俊山保证保险合同纠纷一案，本院于2019年4月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人吴大锦到庭参加诉讼。被告蔡俊山经公告传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安财险公司向本院提出诉讼请求:1、判决蔡俊山偿还平安财险公司理赔款22640.39元，未付保费2446.24元；2、判令蔡俊山支付平安财险公司违约金10452.76元（以理赔款和未付保费为基数按月利率2%自2017年4月24日起计算至蔡俊山实际偿还之日止，暂计至2019年1月9日共计625天，违约金计算为（22640.39+2446.24）×625×2%/30天=10452.76元）；3、判令蔡俊山承担平安财险公司为维权支出的律师费1000元。事实和理由:2015年3月30日，蔡俊山为取得中国农业银行漳州龙文支行（下称“农业银行”）的小额消费贷款并担保该债务的履行，向蔡俊山投保“平安个人贷款保证保险”，蔡俊山接受平安财险公司投保并向平安财险公司签发了《平安个人贷款保证保险保险单》（下称“保单”）。保单约定：投保人为蔡俊山，被保险人为农业银行，保险金额为：59450元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费每月750元；保单“特别约定”中约定:“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还全部款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。蔡俊山投保后，与农业银行签订《个人担保借款合同》（下称“借款合同”），约定：农业银行向蔡俊山发放小额消费贷款50000元，双方并对借款期限、利率还款方式、违约事件发生及处理、违约责任等作了约定。农业银行于2015年4月3日向蔡俊山发放了全部借款。但蔡俊山取得上诉贷借款后未全面履行借款合同约定的还款义务，发生了保单约定的拖欠“贷款达80天以上”的保险事故。平安财险公司为此案保单约定于2017年4月24日向农业银行进行理赔。代蔡俊山偿还其拖欠农业银行的借款本息共计22640.39元。农业银行亦出具保险理赔确认书确认其已收到并接受理赔款以解决保单项下的全部索赔。另，蔡俊山尚欠平安财险公司未付保费2446.24元，平安财险公司为催收案件产生律师费1000元。根据《中华人民共和国保险法》第六十条规定及保单约定，平安财险公司作为保险人在履行保险责任向被保险人赔付保险金后，获得被保险人对蔡俊山的债权请求权，有权要求蔡俊山向平安财险公司返还代偿款项。因蔡俊山在平安财险公司理赔后30日内未归还平安财险公司理赔款项何未付保费，已构成保单项下的违约，依约定应承担理赔日起以理赔款和未付保费全部款项为基数，按每日千分之一计算（现平安财险公司同意按月利率2%）违约金以及平安财险公司为催收产生的律师费。（注：违约金计算=（理赔款+未付保费）×违约天数×2%/30天）现提起诉讼，请求法院支持平安财险公司的诉讼请求。 蔡俊山未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对有争议的证据和事实，本院认定如下： 2015年3月30日，蔡俊山为取得农业银行的小额消费贷款并担保该债务的履行，向平安财险公司投保“平安个人贷款保证保险”，双方约定：投保人为蔡俊山，被保险人为农业银行，保险金额为：59450元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费每月750元；保单“特别约定”中约定:“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还全部款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。蔡俊山投保后，与农业银行签订借款合同，约定：农业银行向蔡俊山发放小额消费贷款50000元，双方并对借款期限、利率、还款方式、违约事件发生及处理、违约责任等作了约定。农业银行于2015年4月3日向蔡俊山发放了全部贷款。但蔡俊山取得上述贷款后未全面履行合同约定的还款义务，发生了保单约定的拖欠“贷款达80天以上”的保险事故。平安财险公司为此于2017年4月24日向农业银行进行理赔，代蔡俊山偿还其拖欠农业银行的借款本息共计22640.39元，农业银行亦出具保险理赔确认书确认其已收到并接受理赔款以解决保单项下的全部索赔。蔡俊山尚欠平安财险公司未付保费2446.24元。在本案审理过程中，平安财险公司变更违约金计算标准为按月利率2%计算。 平安财险公司在向蔡俊山催讨代偿款项无效后，向本院提起诉讼，并委托福建高轩律师事务所律师作为诉讼代理人，于2019年1月25日向福建高轩律师事务所支付＊鉴定咨询服务费＊代理费1000元。 本院认为，本案系平安财险公司为蔡俊山代偿银行贷款引发的保险合同代偿权纠纷。平安财险公司与蔡俊山、农业银行签订的《平安个人贷款保证保险保险单》、《保险赔款确认书》、《个人担保借款合同》，是各方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规禁止性规定，合法有效。《中华人民共和国合同法》第八条规定:“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第一百一十四条第一款规定：“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。”第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第一百九十八条规定：“订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。”《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”蔡俊山取得银行贷款后未全面履行合同约定的还款义务，平安财险公司根据保单约定代偿蔡俊山理赔款22640.39元，以及蔡俊山未付保费2446.24元，有平安财险公司提交的《平安个人贷款保证保险保险单》、《保险赔款确认书》、《个人担保借款合同》等证据证明，事实清楚，可以认定。平安财险公司为此起诉要求蔡俊山偿还代偿款22640.39元，未付保费2446.24元合法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款：“当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。”规定，平安财险公司在诉讼过程变更违约金计算标准，是其在法律规定的范围内对自身民事权利的处分，可以采纳。平安财险公司要求蔡俊山赔偿因此案诉讼支付的律师费1000元有理，本院予以支持。蔡俊山经本院公告传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、蔡俊山应于本判决生效之日起十日内向中国平安财产保险股份有限公司偿还代偿款22640.39元，未付保费2446.24元，合计25086.63元； 二、蔡俊山应自2017年4月24日起至实际偿还代偿款和未付保费之日止以25086.63元为基数按月利率2%向中国平安财产保险股份有限公司计付违约金，违约金于支付上述款项时一并计付； 三、蔡俊山应于本判决生效之日起十日内向中国平安财产保险股份有限公司支付律师费1000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费714元，由蔡俊山负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审 判 长  陈梓敬 审 判 员  林斐偲 人民陪审员  郭少中 二〇一九年十二月五日 书 记 员  黄琦瑄 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。… 第二百三十九条申请执行的期间为二年。…