山东省栖霞市人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0686民初2737号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司栖霞市支行，住所地栖霞市跃进路**，统一社会信用代码：9137068667553161921-1。法定代表人：姜孟臣，行长。委托诉讼代理人：张旭昆，男，汉族，该公司职工，1972年8月8日出生，住址山东省栖霞市，该单位员工。被告：曹利芳，男，汉族，1964年2月26日出生，住栖霞市丽芳果蔬有限公司（栖霞市寺口镇政府驻地东侧）。被告：刘娟，女，汉族，1964年2月27日出生，住栖霞市丽芳果蔬有限公司（栖霞市寺口镇政府驻地东侧）。被告：栖霞市丽芳果蔬有限公司，，住所地栖霞市寺口镇政府驻地东侧统一社会信用代码：91370686705856167W。法定代表人：曹利芳，经理。三被告共同委托诉讼代理人：王宝军，山东君腾律师事务所律师。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司栖霞市支行（下称：邮政储蓄银行）与被告栖霞市丽芳果蔬有限公司（下称：丽芳果蔬公司）、曹利芳、刘娟金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张旭昆到庭参加诉讼，被告曹利芳、栖霞市丽芳果蔬有限公司、刘娟的共同委托诉讼代理人王宝军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1、请求依法解除原告与被告曹利芳、刘娟所签的借款合同；2、请判令被告曹利芳、刘娟夫妻二人共同偿还原告的借款本金2000000元，截止2019年6月28日止的利息14971.6，合计本息为2014971.6元；3、请判令被告曹利芳、刘娟夫妻二人共同偿还原告自2019年6月29日始至借款实际给付之日止的借款利息及逾期利息；4、请依法判令原告对被告曹利芳、刘娟夫妻二人的抵押物享有优先受偿权；5、一切诉讼费用由被告曹利芳、刘娟夫妻二人共同承担；6、栖霞市丽芳果蔬有限公司承担连带偿还贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、以及为实现债权产生的所有费用的责任。事实与理由：2017年8月15日曹利芳、刘娟夫妇在我行申请个人抵押类商务贷款，在申请表中刘娟作为借款人曹利芳配偶承诺与借款人共同偿还贷款，并以夫妻二人共有的栖霞市丽芳果蔬有限公司为贷款提供连带责任保证；2017年8月28日，原告与被告曹利芳、刘娟夫妻二人签订了200万元可循环使用的个人最高额抵押额度借款合同，合同编号:3799963Q217086175957，被告曹利芳在合同上签字认可，借款额度有效期间自2017年8月28日至2023年8月28日止。同日，双方又签订了个人最高额抵押合同，合同编号:3799963Q317086688164，被告曹利芳、刘娟在合同上签字。为方便贷款支用，2017年9月4日申请开办了个人商务E捷贷业务，被告曹利芳在额度有效期内多次支用贷款。截止2019年6月28日，被告曹利芳在我行结余贷款二笔，其中2018年6月15日通过E捷贷支用金额100万元，2018年6月26日通过E捷贷支用金额100万元;期限都是12个月，采用按月付息到期一次性还本方式还款。截至2019年6月28日，贷款共应还本金2000000元、利息14971.60元，本息合计2014971.60元，被告最后一次还款在2019年6月15日，原告多次催促被告履行借款合同的义务，被告均没有履行还款义务，由于被告的行为违反了借款合同的规定，已构成根本违约，对已经发放的额度项下的贷款，原告要求收回，故原告特向院提起诉，请贵院依法判准原告之上述诉请。为支持其诉讼请求，原告向法庭提供以下证据：1、个人最高额抵押额度借款合同，证明借款事实；证据2、中国邮政储蓄银行个人商务E捷贷开办申请单、个人商务E捷贷业务开办协议、贷款受托支付名单、中国邮政储蓄银行个贷系统客户贷款台账，证明向被告曹利芳、刘娟发放贷款的事实；证据3、借款人承诺书、未出租情况声明、个人最高额抵押合同、抵押物房产证、土地证、不动产登记证明、签合同影像，证明借款人曹利芳、刘娟以房地产抵押为借款提供担保的事实；证据4、中国邮政储蓄银行个贷系统客户贷款台账、贷款还款流水详情表，证明被告曹利芳、刘娟偿还部分借款利息及欠付借款本息的情况；证据5、曹利芳、刘娟身份证、结婚证、户口本，证明曹利芳、刘娟的身份情况，二被告系夫妻关系、对涉案借款承担共同还款责任；证据6、栖霞市丽芳果蔬有限公司担保函、企业保证函、营业执照，证明被告为涉案借款提供连带责任保证。三被告辩称：借款属实，但是根据原、被告签订的最高额抵押合同约定借款的有效期至2023年8月28日止，因此涉案借款属于未到期债权，并且由于目前被告企业经营困难，对于原告所主张的借款本息目前没有能力支付，因此被告希望与原告协商对该涉案借款可以继续展期，继续到最高额抵押合同约定的有效期前还本付息。对证据的真实性没有异议，但是从合同中恰恰可以证实涉案借款属于未到期债权。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据双方当事人举证、质证、庭审陈述及本院的认证，本院确认以下事实：2017年8月28日，原告与被告曹利芳签订《个人最高额抵押额度借款合同》，合同约定本合同项下授信额度金额为200万元。借款额度有效期间自2017年8月28日至2023年8月28日止，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮50%，罚息利率在执行利率的基础上加收50%确定，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。还款方式为按月付息，到期一次性还本。合同还约定，被告未按期支付与原告有关的到期债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；或者发生原告认为足以影响债权实现的其他情形等违反本合同约定的其他情形，被告即构成违约。被告发生本合同约定的违约情形的，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿或原告单方解除合同等措施。2017年8月28日，原告与被告曹利芳、刘娟签订了《个人最高额抵押合同》，合同约定：为确保被告曹利芳与原告2017年8月28日签订的《个人最高额抵押额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，被告曹利芳刘娟自愿提供200万元的最高额抵押担保，抵押担保的范围为本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、律师费等）。被告刘娟作为抵押房地产的共有人在抵押合同中签字。被告曹利芳、刘娟提供的抵押物为位于栖霞市寺口镇政府驻地东侧的房屋所有权及土地使用权﹝房产证栖城房字第**，土地证号栖国用（2012）第2807**﹞，抵押的房地产均依法办理了房地产抵押登记手续，抵押不动产登记证号鲁（2017）栖霞市不动产证明第0002343号。2017年8月15日，丽芳果蔬公司向原告出具《担保函》一份，内容为：我公司自愿为曹利芳与你行签订的个人商务贷款项下的所有贷款提供连带责任保证。在借款人没有按合同约定履行还款义务时，我公司承诺按你行要求履行还款义务。保证责任范围为上述合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及你行实现债权的费用合计。同日，丽芳果蔬公司向原告出具《企业保证函》一份，内容为：兹有曹利芳拟向贵行申请授信金额为人民币200万元的房地产抵押个人商务贷款，本企业承诺为该授信额度提供连带责任保证；承担保证责任的范围为曹利芳根据借款合同约定应向贵行偿付的贷款本金（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他全部费用。被告曹利芳在额度有效期内多次支用贷款。截止2019年6月28日，借款人名下结余贷款二笔。其中一笔为2018年6月15日，支用100万元，一笔为2018年6月28日，支用100万元，借款期限均为12个月，借款年利率为6.525%，还款方式为按月付息，到期一次性还本。借款到期后被告只偿付了部分借款利息，截止2019年6月28日被告尚欠借款本金200万元，期内及逾期利息14971.6元，本息合计2014971.6元，致原告起诉。另查明，被告曹利芳与刘娟借款时系夫妻关系，双方于1987年登记结婚。被告刘娟在向原告提交的《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》中确认其系被告曹利芳的妻子，同意被告曹利芳向原告借款及以涉案房地产作为抵押担保，并承诺与借款人曹利芳共同承担还款责任。本院认为，原告邮政储蓄银行与被告曹利芳、刘娟签订的《个人最高额抵押额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》及被告丽芳果蔬公司出具的《担保函》、《企业保证函》系各方真实意思表示、合同内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。被告曹利芳作为借款人，应当按照合同约定向原告还本付息，其未按约定还本付息，应承担违约责任。故原告要求解除双方签订的《个人最高额抵押额度借款合同》符合《中华人民共和国合同法》第九十三条的规定及合同约定，本院予以准许。根据合同约定被告曹利芳应予偿还所欠借款本金2000000元，利息14971.6元，合计2014971.6元（计算至2019年6月28日）及自2019年6月29日至实际给付之日止按合同约定的逾期年利率9.7875%（6.525%×150%）计算的逾期利息。被告曹利芳与刘娟系夫妻关系，涉案债务发生在二被告夫妻关系存续期间，且被告刘娟向原告明确承诺承担共同还款责任。被告曹利芳、刘娟以位于栖霞市寺口镇政府驻地东侧的房屋所有权及土地使用权﹝房房产证栖城房字第**土土地证号栖国用（2012）第280797号﹞为借款提供最高额2**元的抵押担保并办理了抵押登记，领取了房屋及土地他项权证【不动产登记证号鲁（2017）栖霞市不动产证明第0002343号】，该抵押权自登记时设立。按照法律规定及合同约定，原告对被告抵押的房地产经折价或拍卖、变卖的价款在最高额200万元内享有优先受偿权。依照《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款的规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。故被告丽芳果蔬公司为保证人，对被告曹利芳、刘娟提供的抵押房产担保不能满足邮政储蓄银行债权时的剩余部分承担连带付款责任。被告丽芳果蔬公司承担保证责任后有权向被告曹利芳、刘娟追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十一条、第三十三条、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司栖霞市支行与被告曹利芳于2017年8月28日签订的《个人最高额抵押额度借款合同》（合同编号:3799963Q217086175957）予以解除；二、被告曹利芳、刘娟于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司栖霞市支行借款本金200万元、利息14971.6元及逾期利息【自2019年6月29日起至借款实际清偿之日止对借款本金200万元按年利率9.7875%（6.525%×150%）计算】；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司栖霞市支行对被告曹利芳、刘娟抵押的房地产【房产房产证为栖城房字第**地证号为栖国用（2012）第280797号】经拍卖、变卖的价款在最高余额200万元及实现债权费用的范围内享有优先受偿权；四、被告栖霞市丽芳果蔬有限公司对上述抵押权实现后未清偿部分债务承担连带清偿责任；五、被告栖霞市丽芳果蔬有限公司承担还款责任后有权向被告曹利芳、刘娟追偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22919.77元，由被告栖霞市丽芳果蔬有限公司、曹利芳、刘娟承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长  牟 鹏人民陪审员  刘文东人民陪审员  曲明霞二〇一九年十二月二日书 记 员  牟 蕾