湖北省宣恩县人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂2825民初2048号原告：中国农业银行股份有限公司宣恩县支行（以下简称农业银行宣恩县支行）。住所地：宣恩县珠山镇民族路**。统一社会信用代码：91422825883264172H。负责人：谢合松，该支行行长。委托诉讼代理人：袁坤，湖北正典律师所律师。委托诉讼代理人：张敏敏，湖北正典律师所律师。被告：蒙明超，男，布依族，生于1969年4月4日，住湖北省宣恩县。被告：刘翠菊，女，苗族，生于1968年7月21日，住湖北省宣宣恩县。被告：湖北碧君茶叶有限公司（以下简称碧君茶叶有限公司）。。住所地：宣恩县珠山镇封口坝**统一社会信用代码：914228255715338041。法定代表人：蒙明超，该公司总经理。被告：卢青青，女，汉族，生于1981年10月30日，住湖北省鹤峰县。委托诉讼代理人：唐宏伟，男，土家族，1973年4月7日出生，住湖北省鹤峰县。系被告卢青青之夫。原告中国农业银行股份有限公司宣恩县支行诉被告卢青青、蒙明超、刘翠菊、湖北碧君茶叶有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行宣恩县支行委托诉讼代理人袁坤、张敏敏，被告碧君茶叶的法定代表人蒙明超、被告蒙明超、被告卢青青委托诉讼代理人唐宏伟到庭参加诉讼。被告刘翠菊经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行宣恩县支行向本院提出诉讼请求:1.判令四被告立即向原告偿还借款本金600000元及截止2019年8月20日的利息93099.02元，并按8.4825％的年利率支付自2019年8月21日起至清偿完毕之日止的利息；2.判令四被告自2019年8月21日起支付罚息及复利（罚息以未归还本金为基数，按年利率8.4825％的标准计算；复利以每月应支付的利息＋罚息为基数，按年利率8.4825％的标准计算）计算至利息还清之日止；3.判令原告对四被告抵押的房地产〔宣恩县房权证珠山镇字第**、宣国用（2015）第02047号〕享有抵押权，并在拍卖、变卖价款中享有优先受偿权；4.判令四被告承担本案诉讼费、保全费、律师费。事实及理由：四被告因生产经营需要，向原告申请贷款600000元，双方于2016年3月29日签订《最高额担保个人借款合同》（编号：42020120160029060)，合同约定：原告给四被告借款600000元，借款期限自2016年3月29日至2019年3月28日，上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月。借款利率为年利率5.655%，按月付息，到期还本，结息日为借款发放后的每月20日。合同1.4条约定借款凭证为合同组成部分，借款凭证与合同约定不一致的，以借款凭证为准；合同第10.2项约定贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；合同第10.4项约定对应付未付利息，分别按照借款期内借款利率及逾期借款利率对借款利息及罚息计算复利；合同第9.1.1项约定因借款人、担保人应承担因其违约致使贷款人采取诉讼或仲裁实现债权所需要承担的律师费、保全费、诉讼费等费用；合同第23.2项约定若借款人、抵押人违约，应按合同项下借款本金额的百分之一百支付违约金。此笔借款由被告以其所有的位于宣恩县××民族路××楼103的房屋提供抵押担保，并办理他项权证（他项权证编号：宣恩县房他证珠山镇字第××号、宣他项2016第063号）。合同签订后，原告按合同约定全面履行了义务，并受被告的委托将借款支付于其要求的账户下。但四被告并未按照约定还款付息，截止2019年8月20日尚欠借款本金600000元，利息93099.02元。原告曾多次催款无果。原告依约履行了发放贷款的义务，四被告亦应按合同约定向原告偿还本金及利息，但四被告并未按约履行。为维护原告自身合法权益，遂诉至法院。被告蒙明超辩称，我向原告借款60万元属实，但对借款的利率及违约责任均不清楚，我也没有偿还借款的能力。被告碧君茶叶有限公司辩称，对原告的诉讼请求及诉讼请求依据的事实均无异议。原告可以用我公司的抵押物来实现债权。被告卢青青辩称，我是以碧君茶叶公司的股东身份在担保合同上签字，所以我个人不承担保证责任。被告刘翠菊未向本院提出答辩。经审理查明,被告蒙明超与被告刘翠菊系夫妻，被告蒙明超、卢青青为被告碧君茶叶有限公司的股东。2016年3月20日，由被告碧君茶叶有限公司提供抵押担保，被告蒙明超和刘翠菊以生产经营需要资金为由向原告申请借款。2016年3月29日，被告蒙明超、碧君茶叶有限公司与原告签订编号“42020120160029060”《最高额担保个人借款合同》。合同约定：原告给被告蒙明超借款600000元，借款期限自2016年3月29日至2019年3月28日，上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月。期内利率为5.655%，逾期利率为8.4825%。同时约定借款凭证为该合同的组成部分，借款凭证与借款合同约定不一致的，以借款凭证为准。此笔借款由被告碧君茶叶有限公司以其所有的坐落于湖北省宣恩县××民族路××楼××号的房屋（权属证号:宣恩县房房权证珠山镇字第**、国用（2015）第02047号）提供抵押担保。担保的债务最高余额为1045080元。被告蒙明超在该合同上以借款人身份签名，被告蒙明超、卢青青和被告碧君茶叶有限公司在该合同上以抵押人身份签字确认。同日，原告与被告碧君茶叶有限公司在宣恩县国土资源局办理了不动产抵押登记。2017年3月20日，原告向被告蒙明超“6228462418002604375”账户支付贷款60万元。被告蒙明超获取借款后，2017年6月21日前的借款利息，被告蒙明超已全部支付。2017年6月21之后的利息，被告蒙明超仅支付了1603.76元。借款到期后，被告未向原告还本付息。原告为维护自己的权益，遂向法院提起诉讼。以上事实有《个人信贷业务申请表》、《最高额担保个人借款合同》、借款凭证、《同意房地产抵押承诺书》、《湖北碧君茶叶有限公司股东会同意抵押决议书》、《湖北碧君茶叶有限公司股东会决议》、《房地产抵押清单》、《他项权证》、个人凭证基础信息、还款明细及原、被告在庭审中的自认等证据予以证实。本院认为，本案的争议焦点有二：一、被告刘翠菊在本案中是否承担责任？二、被告卢青青在本案是否承担责任？关于焦点一，被告刘翠菊虽然在《个人信贷业务申请表》的申请人及配偶栏签字，但在《最高额担保个人借款合同》及借款凭证中均未签字，本院因此认为原告对被告刘翠菊提出的借款要约没有作出承诺，此即意味着原告与被告刘翠菊之间的借款合同没有成立，刘翠菊不是本案所涉借款合同的借款人。根据合同相对性原理，因为刘翠菊不是合同的借款人，故其不应承担本案的还款责任；关于焦点二，被告卢青青以被告碧君茶叶有限公司的股东的身份，作为抵押人在《最高额担保个人借款合同》上签字，意思表示为同意用该公司名下的房产为本案借款提供抵押担保。所以，被告卢青青个人不应承担责任。原告要求被告偿还本金600000元、利息、罚息、复利的诉讼请求，因原告与被告蒙明超、碧君茶叶签订的《最高额担保个人借款合同》，系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的规定，合法有效，各方均应依照约定履行各自的义务。本案中，原告依约向被告蒙明超发放了贷款，履行了合同义务。被告蒙明超在获得原告的贷款后，未按约向原告农业银行宣恩县支行履行还款义务，属违约行为，应当承担继续履行并承担违约责任的民事责任。故原告要求被告偿还借款本金，并支付利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。原告要求确认就本案蒙明超所负债务，原告有权以被告碧君茶叶提供的抵押物拍卖、变卖所得的价款优先受偿的诉请，因被告碧君茶叶以其自己的房产提供抵押担保，且办理了抵押登记，因此原告的抵押权成立。依照法律和司法解释的规定，原告应优先对债务人的抵押财产优先受偿。被告刘翠菊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应当缺席判决。本院对被告蒙明超2019年6月23日至2019年8月20日间所欠利息情况确认如下：2017年6月23日前被告蒙明超欠原告利息27.14元；2017年6月23日至2018年3月29日，按5.655%的年利率计算，600000元借款本金每天的利息为93元，该期间的利息为25947元（279天×93元）；2018年3月30日至2019年8月20日，按8.4825%的年利率计算，600000元借款本金每天的利息为139.2元，该期间的利息为70852.8元（509天×139.2元）。即截止2019年8月20日，被告蒙明超还有96826.94元的利息未向原告支付。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第五十九条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条之规定，判决如下：一、被告蒙明超于本判决生效后十日内偿还原告农业银行宣恩县支行借款本金600000元及截止2019年8月20日的利息96780.74元。自2019年8月21日起，以未归还本金为基数，按照8.4825％的年利率给原告支付利息至借款本金还清之日止；自2019年8月21日起以未归还利息为基数，按照8.4825%的年利率给原告支付复利至利息还清之日止；二、原告农业银行宣恩县支行对被告湖北碧君茶叶有限公司所有的位于湖北省宣恩县珠山镇民族路3号B幢1楼103号的抵押房屋（权属证号：宣恩县房权房权证珠山镇字第**、用（2015）第02047号）折价或者拍卖、变卖的价款在1045080元最高额抵押限额内优先受偿；三、驳回原告农业银行宣恩县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10732元，减半收取5366元，由被告蒙明超、湖北碧君茶叶有限公司连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  邱宗南二〇一九年十二月五日书记员  杨丽俊