河南省安阳市殷都区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0505民初2802号原告：中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司，住所地：安阳市殷都区文峰大道中段。负责人：张利军，职务：总经理。委托诉讼代理人：张建军，男，1982年8月9日出生，汉族，该公司员工。被告：陈占超，男，1974年9月8日出生，汉族，住安阳市北关区。被告：杨金环，女，1975年3月28日出生，汉族，住址同上。原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司（以下简称人民保险安阳公司）与被告陈占超、杨金环保证保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，于2019年11月4日公开开庭进行了审理。原告人民保险安阳公司的委托诉讼代理人张建军，被告陈占超到庭参加诉讼，被告杨金环经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告人民保险安阳公司向本院提出诉讼请求：1、判令二被告偿还原告代偿款人民币31130.9元，支付逾期应缴保费5732.64元（从2019年1月1日至今的保费，每期为636.6元）；以代偿款31130.9元为基数按年利率24％自2019年3月22日起至实际给付完毕之日止的违约金（计算至2019年8月22日为3113.05元），共计39976.59元；2、本案诉讼费由二被告承担。事实与理由：2018年6月1日，被告陈占超与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行（以下简称光大银行郑州淮河路支行）签订了个人贷款合同，贷款36000元，为保证借款合同项下的贷款归还，被告向原告投保了个人信用贷款保证保险，保单编号：PBBR201841050000000362。从2019年3月22日起，被告已累计人民币31130.9元贷款逾期未还，原告依保单约定代被告偿还了借款，光大银行郑州淮河路支行出具了代偿债务确认书，上述贷款已全部结清，该债权已转移至原告名下。另根据保单约定被告的行为已构成严重违约，被告除应偿还原告垫付的31130.9元外，还应向原告支付所欠保费5732.64元以及违约金。根据被告与光大银行郑州淮河路支行签订的《个人贷款合同》第五条、第六条、第七条之规定，被告拒不归还借款的行为已构成违约，现原告根据相关法律规定依法提起诉讼，望贵院判如所请。被告陈占超口头答辩称，关于原告所述贷款的事实我予以认可，之前还过几期，后来没有钱还款就没有再还了。被告杨金环未到庭，未答辩。本院根据原告陈述和经审查确认的证据，认定事实如下：一、2018年5月29日，被告陈占超与原告人民保险安阳公司签订个人信用贷款保证保险保险单一份，保单号为：PBBR201841050000000362，投保人：陈占超，被保险人：光大银行郑州淮河路支行，贷款金额36000元，保险费22930.56元，每月保险费636.96元，费率1.6000%（月），保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期为80天。该保险单特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部代偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年5月31日，杨金环向原告出具代偿责任保证书，保证若借款人未能按照合同的时间和方式偿还全部债务，其愿作为此笔贷款的无限连带责任保证人，保证期限从原告履行代偿责任之日起两年。二、2018年6月1日，被告陈占超与光大银行郑州淮河路支行签订个人贷款合同并向该行出具借据，向该行贷款36000元，贷款用途为生产生活所需，借款期限为36个月，自2018年6月1日至2021年6月1日。每月1日为还款日。被告陈占超在2019年1月1日应付款日未偿还借款本息，也未支付保费，至2019年3月22日，被告陈占超贷款逾期80天未还，原告于2019年3月22日向光大银行郑州淮河路支行支付赔偿款31130.9元。光大银行郑州淮河路支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书和消费信贷对账单，确认其已收到上述赔偿款。上述事实，有原告人民保险安阳公司提供的二被告身份证复印件、送达地址确认书、客户声明书、客户面谈表、36期还款计划表、个人信用贷款保证投保单、个人信用贷款保证保险保险单、补充信息、理赔客户名单、个人贷款合同、银行借据、消费信贷对账单、代偿债务与权益转让确认书、杨金环签订代偿责任保证书等证据及原告陈述予以证实。本院认为，被告陈占超与原告人民保险安阳公司签订的个人信用贷款保证保险单及被告陈占超与光大银行郑州淮河路支行签订的个人贷款合同均是各方当事人的真实意思表示，应依法履行。被告陈占超未按照合同约定按时偿还借款本息，构成违约。被告陈占超超过贷款合同约定的应付款日2019年1月1日未履行还款义务，且超过赔款等待期80天，视为保险事故发生。原告作为保险人对保险事故发生时被告陈占超在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应利息承担赔偿责任后，按照保险条款约定在赔偿金额31130.9元范围内代为行使被保险人光大银行郑州淮河路支行对投保人陈占超请求赔偿的权利，依法应予支持。原告主张被告陈占超支付以代偿款为基数，按年利率24%自2019年1月1日起至实际给付之日止的违约金，因原告主张的违约金高于其实际造成的损失，本院依法确定原告因被告陈占超违约产生的损失以代偿款31130.9元为基数，自2019年3月22日起按照中国人民银行同期同类贷款利率计算至全部款项清偿完毕之日止。原告已于2019年3月22日赔偿了光大银行郑州淮河路支行的全部损失，保险责任终止。被告陈占超未付的保费应自陈占超未履行还款之日即2019年1月1日起计算至原告于2019年3月22日向光大银行郑州淮河路支行支付赔偿款31130.9元之日止，共计三期，以636.96元/月计算为1910.8元。被告杨金环作为连带责任保证人，对被告陈占超上述债务承担连带保证责任。综上所述，被告陈占超应向原告人民保险安阳公司支付保险费1910.8元，代偿款31130.9元及违约金，违约金以31130.9元为基数，自2019年3月22日起按照中国人民银行同期同类贷款利率计算至全部款项清偿完毕之日止。被告杨金环对被告陈占超上述债务承担连带保证责任。被告杨金环经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩质证权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈占超于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司代偿款31130.9元及违约金（违约金以31130.9元为基数，自2019年3月22日起按照中国人民银行同期同类贷款利率计算至全部款项清偿完毕之日止）；二、被告陈占超于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司未付的保费1910.8元；三、被告杨金环对上述判决第一、二项债务承担连带偿还责任；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费799元，减半收取计399.5元，由被告陈占超、杨金环负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判员  王宏林二〇一九年十二月六日书记员  段阳阳