湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0104民初15052号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：邓惠，湖南人和律师事务所律师。委托诉讼代理人：尹超君，湖南人和律师事务所实习律师。被告：项蓉，女，1972年2月1日出生，汉族，住长沙市开福区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）诉被告项蓉保证合同纠纷一案，本院于2019年10月23日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人邓惠、尹超君到庭参加了诉讼，被告项蓉经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财险公司向本院提起诉讼请求：1、被告立即归还原告理赔款17472.95元（其中借款本金为17013.66元、利息459.29元）；2、被告立即支付违约金21142.27元（自2014年8月12日暂计算至2019年8月1日期间，以后理赔款17472.95元为基数按年利率24%为计算标准计算至实际清偿之日止）、逾期保费1377.95元。事实和理由：2013年10月23日，出借人中国光大银行股份有限公司长沙溁湾支行（下称光大银行溁湾支行）与被告项蓉签订《个人担保借款合同》（合同编号：3702053024766-001）一份，合同约定借款人向出借人申请借款，出借人同意向借款人借款20000元，借款期限为36个月，从2013年10月23日起算。还款日为借款发放日对应日，如无借款发放日对应日，以当月末的最后一日为还款日，还款方式为等额本息还款。借款人未按双方约定期限归还本金的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分按逾期借款人从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。20l3年10月23日，原告经借款人的投保申请，出具了《中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险保险单》(保险单号:N0.12094022600001016331)。双方约定的每月保费费率为1.900%，每月保险金额为380元。如被告拖欠任何一期贷款达到80天的，保险人依据保险合同约定进行赔偿，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴付违约金至实际清偿之日止。上述合同签订以后，根据被告的申请，出借人按照合同的约定向被告发放总计20000元的贷款，但被告自2015年1月1日起再未根据合同约定履行剩余的还款义务，其行为已构成根本违约。据此，原告履行保险责任向出借人支付理赔款项合计17472.95元。原告与出借人依据《个人贷款合同》、《平安个人贷款保证保险保险单》以及《代偿债务与权益转让确认书》的约定，将出借人在上述合同中的全部权利包括但不限于借款债权、利息、罚息、实现债权费用等全部转让给原告。原告依法取得出借人在《个人贷款合同》所有的权利。原告支付理赔款后，多次要求被告履行付款义务，但被告对原告的合理主张却一直置若罔闻，迫于无奈原告只能诉诸法律。综上，请求贵院依法支持原告全部诉请。被告项蓉未作答辩。原告围绕诉讼请求向本院提交了证据，被告项蓉未提交证据且经本院依法传唤无正当理由拒不到庭视为放弃质证的权利。本院经审查认为：原告平安财险公司提交的《平安个人消费信贷保证保险投保单》《平安个人消费信贷保证保险保险单》《平安个人消费信贷保证保险条款》、贷款借据、《个人贷款合同（无担保条款）》《代偿债务与权益转让确认书》、消费信贷对账单、保费扣划明细，均能够证明涉案合同的签订及履行经过，予以采信为定案依据。本院经审理查明:2013年10月23日,被告项蓉因日常生活消费所需向原告平安财险公司申请投保金额为20000元的保险。同日，双方签署了编号为12094022600001016331的《平安个人消费信贷保证保险保险单》。保险单载明:被保险人为光大银行溁湾支行，投保人为被告项蓉，个人贷款保证保险金额为23780元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴纳日期为银行扣款之日，每月保费率为1.9%，被告每月支付原告保险费380元。保险单的特别约定载明，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指被告自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数÷30。后，被告项蓉向被保险人光大银行溁湾支行贷款20000元，原告提供担保。因被告项蓉未按时还款，原告于2014年8月12日向光大银行溁湾支行理赔，光大银行溁湾支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书，确认原告编号为12094022600001016331保险单下的代偿款17472.95元已于2014年8月12日收到。随后，被告项蓉未向原告偿还上述代偿款17472.95元和逾期保费1377.95元。原告催要未果，故诉至本院。本院认为：原告平安财险公司与被告项蓉签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》《平安个人消费信贷保证保险投保单》系双方当事人真实意思表示，内容合法，双方间的保证保险合同关系成立且有效。原告在被告未按期向银行还款时依约履行了保证保险理赔义务后，被告未向原告履行代偿义务，其行为已构成违约，应承担相应民事责任。故对原告主张被告偿还全部理赔款项、逾期保费的诉请，予以支持。关于原告主张的理赔款项违约金，合同约定按每日千分之一计算，原告主动调整按年利率24%计算，并无不当，故对原告相应诉请，予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：限被告项蓉于判决生效之日起五日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款17472.95元、违约金(以实际欠付理赔款为基数,自2014年8月12日起按年利率24%标准计算至实际清偿之日止)、逾期保费1377.95元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取400元，由被告项蓉负担（此款已由原告先行垫付，被告在给付上述款项时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  张玲二〇一九年十二月三日法官助理张建珍书记员赵书附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。