黄石市下陆区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0204民初1315号原告：招商银行股份有限公司黄石分行，住所地：黄石市杭州西路76号。法定代表人：周蔚，系该行行长。委托诉讼代理人：张登国，湖北维思德律师事务所律师，系特别授权。被告：胡琳，男，1975年6月28日出生，汉族，住黄石市西塞山区，被告：朱惠萍，女，1975年8月28日出生，汉族，户籍所在地黄石市西塞山区，现住黄石市黄石港区，被告：黄石市万里汽修有限责任公司，住所地：黄石市颐阳路717号。法定代表人：胡世风，该公司董事长。被告：胡洪涛，男，1972年8月24日出生，汉族，户籍所在地黄石市西塞山区，现住黄石市，被告：余红花，女，1973年10月6日出生，汉族，户籍所在地黄石市西塞山区，现住黄石市。原告招商银行股份有限公司黄石分行（以下简称招行黄石分行）诉被告胡琳、朱惠萍、黄石市万里汽修有限责任公司（以下简称万里公司）、胡洪涛、余花红借款合同纠纷一案，本院于2019年9月5日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年11月16日公开开庭进行了审理。原告招行黄石分行的委托诉讼代理人张登国、被告胡琳、朱惠萍、胡洪涛到庭参加了诉讼。被告万里公司、余红花经本院依法传票传唤后未到庭参加诉讼。本院依法对本案进行缺席审理。本案现已审理终结。原告招行黄石分行向本院提出诉讼请求：1、判决被告胡琳、朱惠萍、万里公司共同偿还原告贷款本息2880362.25元（含本金2789006元，应还利息22940.69元和应还罚息67884.37元、复息531.19元）并按合同约定利率向原告支付自2019年8月20日起至本案欠款还清之日止的利息、复息和罚息；2、判决被告胡琳、朱惠萍、万里公司赔偿原告为主张本案债权而支出的费用149020元；3、判令被告胡洪涛、余花红在抵押房屋价值范围内对上述第1、2项诉请贷款本息及费用承担连带担保责任；4、确认原告对黄石西××路××号（黄房权证××字××号、黄房××共字××号）房屋享有优先受偿权；5、判决五被告共同承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2013年6月8日，被告胡琳因经营需要与原告签订了个人授信及担保协议，个人贷款周转易协议书、零售贷款结算服务协议书各一份，向原告申请总额为3000000元贷款的可循环授信额度，授信期间均为120月，且申请开通贷款期间为12个月的周转易功能。被告朱惠萍、万里公司均作为共同债务人向原告出具了共同还款承诺书。同时被告胡琳、胡洪涛以两人共同所有的黄石西××路××号（黄房权证××字××号、黄房××共字××号）房屋作抵押为上述个人授信协议（3000000元）下所有债务本息及其他一切相关费用提供担保。上述协议约定，在借款人出现未按本协议约定按时足额还款及发生经营变动且授信人依其自主判定认为可能危及本协议项下债权实现等情形的，即视为已发生违约事件，贷款人有权宣布合同提前到期并采取措施提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。此后原告依约于2018年11月15日和2018年11月16日向被告胡琳提供贷款2569006元和220000元，而被告胡琳开始还能履行自己每月还款义务，但2019年4月开始未能按时归还上述本息，且经原告多次催要未能归还，构成严重违约，故原告诉至法院，请求法院依法裁断。被告胡琳辩称，1、答辩人于2018年11月还款20万，实际欠款本金金额与原告诉状所称不相符，并非原告所称的2870000元；2、合同签订时，原告并未向被告说明合同具体条款和解释合同权利义务，只是要求答辩人签字，因此答辩人不应承担诉讼费、罚息、律师费等。被告朱惠萍辩称，在申请时，答辩人仅同意1500000元，是因原告不同意，答辩人才同意申请3000000元的贷款。其中借款1500000元和还款200000元还款，答辩人并不清楚。原告最后一笔放款，答辩人已经离婚。现在答辩人并没有能力偿还借款。贷款中200000元原告并不允许答辩人使用。被告胡洪涛辩称，其辩称意见同上述两被告的意见。被告万里公司、余红花在本院规定的期间内向本院提交答辩状和证据材料。经本院审理查明，2013年5月28日，被告胡琳向原告招行黄石分行提交《小微贷款申请表》，申请授信贷款3000000元，贷款期限120个月，开通功能为周转易。被告胡琳在贷款申请人处签字，被告朱惠萍在借款申请人配偶处、共同债务人处签字，被告胡琳、朱惠萍、胡洪涛、余花红在抵押人处签字。同日，被告胡琳提交《个人贷款周转易功能申请表》，循环授信额度为3000000元，申请“周转易”额度为3000000元，账单周期为1天，贷款期限6个月，免息定向垫付款项还款方式为直接发放周转易贷款，贷款还款方式为按月付息、到期还本。2013年6月8日，原告招商银行黄石分行与被告胡琳、朱惠萍、胡洪涛、余花红签订《个人授信及担保协议》，约定原告招行黄石分行向被告胡琳提供总额为3000000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为120月，从2013年6月8日至2023年6月8日。授信申请人（被告胡琳）未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人（原告招行黄石分行）有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，罚息利率按日计收复息；被告胡琳、胡洪涛以两人共同所有的黄石西××路××号（黄房权证××字××号、黄房××共字××号）房屋作抵押为上述个人授信协议（3000000元）下所有债务本息及其他一切（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费等）提供担保。被告胡洪涛、余花红、朱惠萍、胡琳在抵押人处签字。同日，原告招行黄石分行与被告胡琳签订《个人贷款周转易协议书》、《零售货款结算服务协议书》，约定：原告招行黄石分行在授信额度内给予被告胡琳总额为3000000元的周转易限额，贷款期限为6个月，还款方式为按月付息，结息日为每月21日，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%。在被告胡琳出现未按本协议约定按时足额还款及发生经营变动且授信人依其自主判定认为可能危及本协议项下债权实现等情形的，即视为已发生违约事件，原告招行黄石分行有权宣布合同提前到期并采取措施提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。被告朱惠萍、万里公司签署《共同还款承诺书》。原告依约于2018年11月15日和2018年11月16日向被告胡琳提供贷款2569006元和220000元,被告胡琳在2019年4月21日后再未按约定足额还款，截止至2019年8月19日，被告胡琳差欠原告招行黄石分行贷款本息2880362.25元（本金2789006元、利息22940.69元、罚息67884.37元、复息531.19元）。本院认为，本案系借款合同纠纷，合法的借贷关系受法律保护。原被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》、《零售货款结算服务协议书》、《共同还款承诺书》系当事人双方真实的意思表示，合同内容均不违反国家法律和行政法规的强制性规定，合法有效。原、被告均应按合同约定履行各自的义务。原告招行黄石分行按合同约定向被告胡琳发放了贷款，被告胡琳未按合同约定按期偿还贷款本息，已构成违约，原告招行黄石分行根据合同的约定要求被告胡琳偿还贷款本息，符合合同约定。被告朱惠萍、万里公司签署《共同还款承诺书》，同意对被告胡琳《个人授信及担保协议》项下的债务承担无限连带清偿义务，故对原告招行黄石分行提出了关于要求被告胡琳、朱惠萍、万里公司偿还贷款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。对于原告招行黄石分行要求被告胡琳、朱惠萍、万里公司赔偿为主张债权而支出的费用149020元的诉讼请求，本院认为，虽然原、被告双方对因实现债权而产生费用的承担有明确的约定，且原告招行黄石分行提交了委托代理合同，但原告招行黄石分行未向本院提交其付款的转账凭证，无法证明其实际产生该笔费用，对原告招行黄石分行提出的此项诉讼请求，本院依法不予支持。对于被告胡洪涛、余花红是否在抵押房屋价值范围内对上述贷款本息及费用承担连带但保证责任的问题，本院认为，虽然原告招行黄石分行并未提交证据证明被告余花红对抵押房屋拥有所有权，但被告余花红在《个人授信及担保协议》抵押人处签字，应该视为其同意为被告胡琳的借款承担保证责任，因双方并未约定保证方式，依照《中华人民共和国担保法》第十九条的规定，被告余花红应当对原告胡琳的借款及相关费用承担连带责任保证。故对原告招行黄石分行要求被告胡洪涛、余花红对被告胡琳借款本息及相应费用承贷连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。关于优先受偿权的问题。本院认为，根据《个人授信及担保协议》的约定，被告胡琳、胡洪涛以两人共同所有的黄石西××路××号（黄房权证××字××号、黄房××共字××号）房屋作抵押为上述被告胡琳个人授信协议（3000000元）下所有债务本息及其他一切（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费等）提供担保。并办理了抵押登记，故对原告招行黄石分行提出的关于优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告胡琳、朱惠萍、黄石市万里汽修有限责任公司于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司黄石分行支付借款本金2789006元，利息22940.69元，罚息67884.37元、复息531.91元，共计2880362.25元，并按合同约定的利率标准支付自2019年8月20日起至上述款项清偿之日止的利息、罚息、复息。二、被告胡洪涛、余花红在黄石西塞山区颐阳路717号（黄房权证2009字0201200号、黄房2009共字02105号）房屋抵押价值范围内对上述债务承担连带清偿责任。三、原告招商银行股份有限公司黄石分行对黄石西××路××号（黄房权证××字××号、黄房××共字××号）房屋的拍卖或变卖款项在上述债务范围内享有优先受偿权。四、驳回原告招商银行股份有限公司黄石分行提出的其他诉讼请求。如果被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取15518元，保全费5000元，由被告胡琳、朱惠萍、黄石市万里汽修有限责任公司负担，被告胡洪涛、余花红对上述费用承担连带清偿责任（于本判决生效之日起三日内交纳本院）。如不服本判决，可在判决书收到之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。审判员  陈志刚二〇一九年十二月二日书记员  胡依云