湖北省恩施市人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂2801民初8441号原告：中国银行股份有限公司恩施分行，住所地：恩施市航空路35号，统一社会信用代码：91422800616321099P。负责人：黄丹，系该行行长。委托诉讼代理人：涂绪钊，湖北施州律师事务所律师。被告：宋广雷，男，1958年9月24日出生，土家族，湖北省咸丰县人，住湖北省咸丰县，被告：蒋兰菊，女，1957年3月25日出生，汉族，湖北省咸丰县人，住湖北省咸丰县，原告中国银行股份有限公司恩施分行与被告宋广雷、蒋兰菊借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序于2019年12月12日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司恩施分行的委托诉讼代理人涂绪钊到庭参加诉讼。被告宋广雷、蒋兰菊经本院公告送达应诉通知书、起诉状副本、举证通知书、开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿付借款本金224590.63元及截止2018年12月20日的利息21870.95元，费用（含滞纳金）36380.84元，并自2018年12月21日起按照《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（信用类）》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》之约定支付利息（含复利）、违约金至还清借款之日止。判令被告承担案件受理费。其事实与理由：2017年3月31日，被告宋广雷在原告处申领中国银行信用卡一张，声明接受中国银行信用卡章程及领用合约的各项条款，后原告为其核发了卡号为62×××22号的信用卡一张。2017年4月6日，被告宋广雷、蒋兰菊因房屋装修与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（信用类）》一份，约定原告向被告提供“专向分期付款”额度217000元，被告分36期还款（一期为一个月），被告信用卡账户逾期60天后，原告有权将该账户名下有效分期付款交易的剩余金额一次性提前记账，合同亦对还款方式、担保方式、违约责任等进行了约定。合同签订后，原告依照合同约定履行了全部义务，但被告未能按照合同约定还款，且在使用信用卡消费后严重逾期，原告经多次催收未果，其行为已严重违约，原告有权将分期付款交易的剩余金额一次性提前记账，收回全部借款本息，并要求被告承担违约责任。原告为维护自己的合法权益，现依法起诉，请求人民法院裁判。被告未提出答辩。原告围绕其诉讼提交了被告身份证复印件、信用卡申请表、信用卡领用合约、《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（信用类）》、《中国银行信用卡分期业务客户告知书》《爱家分期支付申请表》《房屋装修合同》、银行卡交易明细、银行卡欠款明细等证据。被告未提交证据。本院认为，原告提交的证据，能够反映案件真实情况，与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，且被告未提出抗辩，应当作为认定事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。根据原、被告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月31日，被告宋广雷在原告处申领中国银行信用卡一张，声明接受中国银行信用卡章程及领用合约的各项条款，后原告为其核发了卡号为62×××22号的信用卡一张。2017年4月6日，原告为乙方，被告宋广雷、蒋兰菊为甲方（借款人）签订合同编号为2017年爱家字K033101号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（信用类）》，主要内容有：第一条“专向分期付款”额度及期限，1.本合同项下“专向分期付款”额度为人民币217000元；2.本合同项下分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算。第二条“专向分期付款”额度的用途为装修。第三条手续费为“专向分期付款”额度的12%，即26040元。第五条“专向分期付款”额度的使用，在满足“专向分期付款”额度的使用前提下，甲方必须于获知（中国银行将通过电话或短讯等方式告知甲方）“专向分期付款”额度生效后10个工作日内至乙方指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，乙方将交易金额（不包括手续费金额）划至甲方所购买的商品的经销商的专用账户（账户名称：宋广雷，开户银行：中国银行经济开发区支行）。第六条还款方式为1.本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）。每期应还款金额详见信用卡对账单。第七条提前记账，1.提前记账分为以下3种情况：（1）甲方申请办理预销户手续时，账户仍然存有有效的分期付款交易的，乙方将自动将未入账的分期付款剩余金额全部一次性计入账户，存有有效的分期付款交易的账户不可进行预销户。（2）甲方信用卡账户逾期60天后，乙方将该账户下有效付款交易的剩余金额一次性计入账户。（3）甲方主动提前结清分期时，需致电乙方客服电话，申请将账户上有效的分期付款交易进行提前结清，乙方对甲方分期交易进行一次性计入账户入账处理。2.分期提前全部或部分记账、提前全部或部分结清不予退还手续费。双方还约定了其他相关事项。同日，被告向原告提交《爱家分期支付申请表》，申请支付金额217000元。并在《中国银行信用卡分期业务客户告知书》上签字确认。该告知书第三条违约责任为：1.在办理分期交易之前，请确保您卡片的可用额度可覆盖分期手续费。请您在每月还款日前将当期应还款金额存入信用卡，如您违约，利息、滞纳金等计收规则同一般消费交易，不仅将增大您的支付，而且会影响您的信用记录，并按规定将承担如下责任：（1）按剩余本金以日利率万分之五收取利息；（2）每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低人民币10元；（3）终止该笔分期付款业务，提前还清借款。2.分期付款业务的信用卡账户逾期60天后，分期付款交易的剩余金额将一次性计入账户；同时分期付款业务自动终结，申请人必须全部结清欠款。卡片或账户出现异常状态时，将不允许申请分期付款。临时调高的信用额度和账户的存款余额不能用于分期付款交易。2017年4月19日，原告按约定将“专向分期付款”额度款217000元汇入被告的账户。被告借款后，通过信用卡透支消费8808.57元，合计225809.57元。被告共计偿还1217.94元，其中2017年9月30日还款1000元，2018年12月1日还款50元，同月7日还款110元，同月17日还款57.94元。因被告使用信用卡后即逾期还款，并连续逾期达20期，原告于2018年12月20日将剩余分期交易金额提前记账。至此，被告下欠原告借款本金224590.63元，利息21870.95元，费用（含滞纳金）36380.84元。此后，被告仍未偿还借款本息，致原告提起本案诉讼。本院认为，原、被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（信用类)》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方具有约束力。原告在履行提供贷款的义务后，被告也应履行还款义务。现被告未按期偿还借款本息，逾期达20期，依据合同约定构成违约，原告有权宣布贷款提前到期。故原告要求与被告偿还借款本金224590.63元以及至2018年12月20日止的利息21870.95元，费用（含滞纳金）36380.84元，并要求被告按《中国银行信用卡专项分期付款合同（信用类）》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》之约定支付自2018年12月21日起至还清借款之日止的利息（含复利）、违约金的诉讼请求符合双方约定和法律规定，本院予以支持。被告宋广雷、蒋兰菊经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃自己的诉讼权利，不影响本院在查明事实的基础上依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告宋广雷、蒋兰菊于本判决生效之日向原告中国银行股份有限公司恩施分行清偿借款本金224590.63元以及至2018年12月20日止的利息21870.95元，费用（含滞纳金）36380.84元，并按《中国银行信用卡专项分期付款合同（信用类）》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》之约定支付自2018年12月21日起至还清借款之日止的利息（含复利）、违约金。本院执行标的款账户，开户行：恩施市农业银行，收款单位：恩施市人民法院，账号：17×××44。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。当事人申请执行的期限为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。案件受理费5122元，公告费800元（两次），合计5922元，由被告宋广雷、蒋兰菊负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  于永国人民陪审员  贺全银人民陪审员  黄汉卿二〇一九年十二月十三日书 记 员  刘 丹