湖北省荆州市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂10民终1898号上诉人（原审被告）：中国大地财产保险股份有限公司荆州中心支公司，住所地荆州市沙市区江津西路**,统一社会信用代码：91421000665466665E。代表人：邹利民，该公司总经理。委托诉讼代理人：余帅，湖北博智律师事务所律师。委托诉讼代理人：周焓，湖北博智律师事务所实习律师。被上诉人（原审原告）：易定香，女，1951年8月20日出生，汉族，住湖北省公安县。被上诉人（原审原告）：张悦琴，女，2003年9月5日出生，汉族，住湖北省公安县。法定代理人：易定香，女，1951年8月20日出生，汉族，住湖北省公安县,系原告张悦琴的祖母。上列二被上诉人共同委托诉讼代理人：张克勇，公安县斗湖堤镇法律服务所法律工作者。上诉人中国大地财产保险股份有限公司荆州中心支公司因与被上诉人易定香、张悦琴意外伤害保险合同纠纷一案，不服湖北省公安县人民法院(2019)鄂1022民初884号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月6日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人中国大地财产保险股份有限公司荆州中心支公司的委托诉讼代理人余帅，被上诉人易定香、张悦琴的委托诉讼代理人张克勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国大地财产保险股份有限公司荆州中心支公司上诉请求：1.撤销（2019）鄂1022民初884号民事判决书，依法改判驳回被上诉人的全部诉讼请求；2.判令本案全部诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一审法院认定事实错误，适用法律错误，判决结果失当。一、本案受害人（被保险人）张军因无有效驾驶资格证醉酒驾驶未登记注册的机动车发生交通事故导致自身意外身亡，不符合保险赔付条件，上诉人按照保险合同约定不承担责任。本案系保险合同纠纷，根据保险合同约定：上诉人因被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或者驾驶无有效行驶证的机动交通工具遭受意外而致身故或者伤残的，不承担给付保险金的责任；本案原告近亲属张军因无有效驾驶资格证醉酒驾驶未登记注册的机动车发生交通事故导致自身意外身亡，符合保险合同约定保险公司免赔情形，上诉人按照合同约定不承担赔偿责任。二、上诉人在投保时已经对受害人（被保险人）张军尽到明确的提示说明义务，免责条款合法有效。上诉人在一审庭审中提交了两份证据：一是中国大地财产保险股份有限公司大地《个人意外伤害保险条款》文本，证明根据被上诉人近亲属张军（投保人）与保险公司签订的保险合同条款第七条第四项约定：被保险人在下列任何期间遭受意外而致身故或者伤残的，保险人不承担给付保险金的责任：（四）酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或者驾驶无有效行驶证交通工具期间；且涉案保险条款中“责任免除条款”内容明确、具体，没有歧义，并以加黑字体和专门章节醒目标识、提示，保险公司就免责条款已经履行了提示义务。二是中国大地财产保险股份有限公司大地个人意外伤害保险投保单，证明保险公司已经提示被上诉人近亲属张军仔细阅读并在充分理解保险条款和保险内容，特别是保险责任、责任免除等重要内容的情况下作出投保决定；被上诉人近亲属张军自愿投保涉案保险险种，保险公司已交付所投保险合同的条款，并对保险合同条款向投保人做了明确说明的事实，保险公司就免责条款已经履行了明确说明义务。上述两份证据真实、合法、有效，充分证明了上诉人作为保险人就责任免除条款对投保人张军进行了提示和明确说明义务，免责条款合法有效，上诉人具有免赔的权利。且被上诉人并未提供足以推翻上诉人主张的证据，应当承担举证不能的不利后果。三、被上诉人近亲属无有效驾驶证资格醉酒驾驶未登记注册的机动车的行为系违法行为，应当给予负面评价，以达到警示公众的社会效果。无有效驾驶资格证驾驶未登记注册的机动车是严重威胁公共交通安全的违法行为，无证驾驶者缺乏应有的驾驶技能以及应急处置能力，醉酒驾驶者明显丧失安全注意义务，更缺乏对车辆的控制能力和极易引发交通事故，造成自身和他人生命、财产损失的严重后果，被上诉人亲属的行为严重违反道路交通安全法，法律应当对其行为作出负面的评价，以警示社会公众遵纪守法，维护道路交通秩序，预防和减少交通事故，保护社会公众人身和安全。被上诉人易定香、张悦琴辩称:上诉人的上诉请求没有法律依据。一审法院认定事实清楚，适用法律正确，判决结果并无不当。易定香、张悦琴向一审法院起诉请求：1.判令被告赔偿二原告经济损失2万元。2.由被告承担本案诉讼费。一审法院认定事实：2017年10月底，受害人张军在个体摩托车经销商邹钰彬处购买了一辆金轮牌二轮摩托车，同时通过经销商购买了一份个人意外伤害保险，保单号为：PEIA201742011316000563，保额20000元，保险期限自2017年11月25日零时起至2018年11月24日24时止。2018年2月28日19时38分许，受害人张军因交通事故意外死亡，2018年10月，家属在整理受害人遗物时发现上述意外伤害保险单，遂要求被告大地保险公司履行保险合同并支付保险金，因被告拒绝赔付，遂酿成纠纷。一审法院认为：依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力。本案中，受害人张军与被告大地保险公司签订的大地个人意外伤害保险合同，系双方当事人的真实意思表示，该合同合法有效。原、被告双方对保险合同的真实性、合法性无异议，主要存在的争议焦点在于受害人张军在投保个人意外伤害保险时被告大地保险公司对合同中的免责条款是否尽到告知和说明义务。被告大地保险公司辩称，本案系意外伤害保险合同纠纷，根据保险合同约定，因被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或者驾驶无有效行驶证的机动车遭受意外而身故或者伤残的，不承担给付保险金的责任；本案原告的近亲属张军因无有效驾驶资格证、醉酒驾驶未登记注册的机动车发生交通事故导致自身意外身亡，符合保险合同约定的保险公司免赔情形，且保险公司在投保时已尽到明确的提示说明义务，免责条款合法有效，请求人民法院依法驳回原告的诉讼请求，本案诉讼费由原告承担。本院认为，依照《中华人民共和国合同法》第三十九条规定：“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。”《中华人民共和国保险法》第十九条规定“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应当承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。”从被告提交的中国大地财产保险股份有限公司简易个人意外伤害保险投保单来看，首先，该投保单只有投保人签名，无保险人的业务代表签名或者加盖保险人单位印章，亦无签订日期，缺乏必要的形式要件；其次，该投保单未对个人意外伤害保险条款中属于保险人责任免除条款进行黑体字注明，亦未对免责条款进行特别说明，仅凭该投保单，无其他相应证据佐证，不能证明受害人在投保意外伤害保险时被告对责任免除条款进行了告知和说明，即使受害人属于酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或者驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间遭受意外至身故或者伤残的，该免责条款对受害人张军无效，被告大地保险公司仍然要承担保险责任。同时依照《诉讼费用交纳办法》第二十九条规定“诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外。”本案的诉讼费用应由被告大地保险公司负担，故对被告大地保险公司的以上辩解，本院不予支持。一审依照《中华人民共和国合同法》第八条、第三十九条、《中华人民共和国保险法》第十九条、第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：被告中国大地财产保险股份有限公司荆州中心支公司于本判决生效之日起15日内赔付原告易定香、张悦琴意外伤害保险金人民币20000元。案件受理费300元，依法减半收取150元，由被告中国大地财产保险股份有限公司荆州中心支公司负担。二审中，当事人没有提交新证据。二审查明的事实与一审认定的事实一致。本院认为：当事人争议的焦点是保险人提交的保险条款、投保单等证据能否证明其履行了提示说明义务而免责。根据《保险法》第十七条的规定，保险人在订立保险合同时，对免除保险人责任的条款，应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。一审认为中国大地财产保险股份有限公司荆州中心支公司提交的案涉保险投保单缺乏必要的形式要件，在无其他相应证据佐证的情况下，不能证明保险人履行了提示说明义务。二审中，上诉人中国大地财产保险股份有限公司荆州中心支公司未提交新证据。根据当事人在本案诉讼过程中的举证、质证以及诉辩意见，结合向投保人张军销售摩托车的经销商邹钰彬有关销售摩托车并办理保险的陈述，上诉人中国大地财产保险股份有限公司荆州中心支公司应承担举证不能的不利后果。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持；中国大地财产保险股份有限公司荆州中心支公司上诉请求不能成立，应予驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费300元，由上诉人中国大地财产保险股份有限公司荆州中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  郭元亮审判员  陶齐学审判员  全 华二〇一九年十二月九日书记员  邱 爽