宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2019）宁0502民初3475号原告:中卫香山村镇银行有限责任公司。统一社会信用代码：91640500574889347L。法定代表人：李某，该行董事长。委托诉讼代理人：辛某，宁夏鸣钟律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：周某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：孙某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：利某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：杨某1，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：吴某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：杨某2，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。原告中卫香山村镇银行有限责任公司与被告周某、孙某、利某、杨某1、吴某、杨某2金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月22日立案。审理过程中，原告向本院申请财产保全，要求冻结被告吴某在金融机构的存款328081.88元、冻结被告杨某1在金融机构的存款30000元、查封被告杨某1和利某共同所有的位于中卫市沙坡头区鼓楼南街西侧众一山水城37#楼1-1802、1-1902号房屋，本院依法冻结被告吴某在金融机构的存款328081.88元、冻结被告杨某1在金融机构的存款30000元、查封被告杨某1和利某共同所有的位于中卫市沙坡头区鼓楼南街西侧众一山水城37#楼1-1802、1-1902号房屋。后本院依法适用简易程序公开开庭审理了本案，原告的委托诉讼代理人辛某，被告利某、吴某到庭参加了诉讼，被告周某、孙某、杨某1、杨某2经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告周某、孙某签订的《个人借款合同》；2.判令被告周某、孙某偿还原告借款本金298万元及利息239076.61元（利息自2018年12月22计算至2019年7月8日），2019年7月8日之后的利息按照合同约定计算至借款还清之日止；3.如被告周某、孙某不履行第二项诉请的，原告可与被告协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿；4.判令被告利某、杨某1、吴某、杨某2对上述借款本息承担连带清偿责任；5.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年8月31日，被告周某、孙某因偿还旧贷向原告申请借款，双方签订《个人借款合同》一份，约定由原告向被告周某、孙某提供借款298万元，借款期限为12个月，自2018年8月31日至2019年8月30日止，借款年利率为10.005%，按季结息，如借款逾期从逾期之日在本合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息；同时，原告与被告周某、孙某签订《抵押合同》一份，约定被告周某、孙某以位于中卫市××区房屋为该借款提供抵押担保。同日，原告与被告利某、杨某1、吴某、杨某2签订《保证合同》一份，约定由被告利某、杨某1、吴某、杨某2为被告周某、孙某主合同项下本金及利息（含复利及罚息）提供连带责任保证。合同签订后，原告按约向被告周某、孙某发放了借款,但被告周某、孙某并未按合同约定清偿利息，被告利某、杨某1、吴某、杨某2也未承担担保责任。为此，原告诉至人民法院。被告吴某辩称，被告孙某、周某为本案借款人，应当由其承担还款责任。被告孙某、周某的公司正常经营，有偿还能力。被告吴某作为担保人在借款人不能偿还的情况下承担担保责任。被告吴某未代被告孙某、周某向原告偿还过借款本息。被告利某辩称，被告利某的答辩意见与被告吴某的答辩意见一致。被告利某也未代被告孙某、周某向原告偿还过借款本息。被告周某、孙某、杨某1、杨某2经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于原告提交的证据，本院认定如下：证据一《贷款申请书》、《个人借款合同》、借款借据、《借款人承诺函》，证据二《抵押合同》、《担保合同》、《保证担保承诺书》、《房产抵押贷款承诺书》，证据三各被告身份证及结婚证复印件，证据四业务凭证，来源合法，内容客观真实，与本案有关联性，能够证明原告所主张的事实，对其证明效力予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年8月31日，原告与被告周某、孙某签订《个人借款合同》一份，约定：被告周某、孙某向原告借款298万元，借款期限为12个月，自2018年8月31日至2019年8月30日止，借款月利率为8.3375‰，按季结息，逾期借款从逾期之日在约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息。合同还对其他事项进行了约定。同时，原告与被告周某、孙某签订《抵押合同》一份，约定：被告周某、孙某以其所有的位于中卫市××区东侧旭日隆祥8#住宅楼2单元2层201(房产证号为房权证卫字第XXXX号)房屋提供抵押担保，抵押担保的范围为上述借款本金、利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、过户费等）和所有其他应付费用，如被告周某、孙某未能按照合同约定履行还本付息义务，则原告有权行使抵押权，以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。合同还对其他事项进行了约定。当日，原、被告就上述房屋办理了抵押登记,抵押权人为原告。2018年8月31日，原告与被告利某、杨某1、吴某、杨某2签订《保证合同》一份，约定：被告利某、杨某1、吴某、杨某2对被告周某、孙某上述借款提供担保，担保方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年，被担保的债权金额及范围为主合同项下本金及利息（含复利及罚息）、实现债权所需其他等全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和其他应付费用。合同还对其他事项进行了约定。上述合同签订当日，原告向被告周某、孙某发放了借款298万元。借款后，被告周某、孙某未按合同约定支付借款利息。截止2019年7月8日，被告欠付原告借款本金298万元、利息239076.61元（自2018年12月22日计算至2019年7月8日）。上述款项经原告多次催要，各被告均未履行各自义务。为此，原告诉至本院并提出上述诉讼请求。本院认为，原、被告签订的《个人借款合同》、《抵押合同》《保证合同》均系双方当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护。在借款期限内，被告周某、孙某未按合同约定支付借款利息，其行为已构成违约。因本案借款期限已经届满，已无解除必要，但被告周某、孙某依法应当向原告承担还本付息的民事责任。截止2019年7月8日，被告周某、孙某欠付原告借款本金298万元、利息239076.61元。故原告要求被告周某、孙某返还借款本金298万元、利息239076.61元及2019年7月8日之后的利息的诉讼请求，符合双方合同约定和法律规定，予以支持。被告周某、孙某以其所有的位于中卫市××区东侧旭日隆祥8#住宅楼2单元2层201(房产证号为房权证卫字第XXXX号)提供抵押担保，依法应当按照合同约定对抵押的借款本金及利息承担抵押担保责任，故原告对被告周某、孙某提供的抵押物享有优先受偿权。被告利某、杨某1、吴某、杨某2作为保证人向原告出具了《保证担保承诺书》，并与原告签订了《保证合同》，为该笔借款本息等提供连带责任保证，应当对上述借款本息承担连带清偿责任，故原告要求被告利某、杨某1、吴某、杨某2承担连带清偿责任的诉讼请求，有事实及法律依据，予以支持。被告利某、杨某1、吴某、杨某2承担保证责任后有权向被告周某、孙某追偿。被告周某、孙某、杨某1、杨某2经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于若干问题的解释》第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告周某、孙某于本判决生效后十五日内向原告中卫香山村镇银行有限责任公司返还借款本金298万元，支付借款利息239076.61元（自2018年12月22日计算至2019年7月8日），2019年7月8日之后的利息按双方合同约定计付至本金清偿完毕之日止；二、原告中卫香山村镇银行有限责任公司对登记在被告周某、孙某名下的位于中卫市××区东侧旭日隆祥8#住宅楼2单元2层201(房产证号为房权证卫字第XXXX号)享有优先受偿权；三、被告利某、杨某1、吴某、杨某2对上述借款本金298万元、利息239076.61元及2019年7月8日之后至借款清偿之日的利息承担连带清偿责任；四、被告利某、杨某1、吴某、杨某2承担保证责任后，有权向被告周某、孙某追偿；五、驳回原告中卫香山村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费32752元，减半收取计16376元，保全费5000元，均由被告周某、孙某、利某、杨某1、吴某、杨某2负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审判员 王小勇 二○一九年十一月八日书记员 徐玉梅本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于若干问题的解释》第二十二条第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。主合同中虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。