河南省焦作市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫08民终2984号上诉人（原审被告）：安邦财产保险股份有限公司河南分公司，住所地郑州市金水区农业路****楼**。负责人：胡建国，经理。委托诉讼代理人：宋艳，系公司员工。被上诉人（原审原告）：武陟县博翔汽车运输有限公司，住，住所地河南省武陟县产业集聚区（迎宾大道**）/div>法定代表人：王长海，经理。委托诉讼代理人：梁秋旭，焦作市武陟县木栾法律服务所法律工作者。上诉人安邦财产保险股份有限公司河南分公司（以下简称保险公司）因与被上诉人武陟县博翔汽车运输有限公司（以下简称博翔运输公司）保险纠纷一案，不服武陟县人民法院（2019）豫0823民初2229号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年9月24日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人保险公司的委托诉讼代理人宋艳，被上诉人博翔运输公司的委托诉讼代理人梁秋旭参加了诉讼。本案现已审理终结。安邦财产保险股份有限公司河南分公司上诉请求：1.撤销（2019）豫0823民初2229号民事判决书第一项判决，依法改判上诉人不承担赔偿责任。2.本案的相关诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一、一审法院认定“事故发生时高金文虽不具有从业资格证，但事故前后均具有该从业资格证，保险公司主张免责的理由不能成立”此理由违反法律规定。首先，驾驶员高金文的从业资格证于2014年12月2日过期，后又于2018年5月9日办理了该证件，这足以说明他本人知道该证件的重要性。交通运输管理部门针对驾驶出租机动车或是营业性机动车的驾驶员颁发的许可证书或是其他必备证书除了《道路运输从业人员从业资格证》再无其他证书。根据《中华人民共和国道路交通运输条例》第二十二条、二十三条、第六十五条，《道路运输从业人员管理规定》第六条、第十条、第二十四条、第二十五条的规定，可知从事营业活动必须取得从业资格证。涉案驾驶员无从业资格证属于保险条款规定的免责事项，保险人依约拒赔，合法合约。其次，保险条款是投保人与保险人之间缔约的内容，是投保人依约行驶保险理赔权利的依据，合同条款没有违反法律、行政法规的强制性规定，没有损害社会公共利益，是合同当事人真实意思表示，双方都应依法严谨的按照合同约定行驶权利、履行义务。根据保险人提交的保险单、投保单、机动车综合商业保险人免责事项说明书、投保人申明等证据显示，投保人两次以公司盖章形式确认：已经收到保险条款并已充分了解保险条款的内容，确认保险人已明确说明免除保险人责任的条款的内容及法律后果。人民法院应当认定保险公司履行了提示和明确说明的义务。综上，一审判决存在基本事实认定不清，法律适用错误的问题，依法应当撤销并改判上诉人不承担赔偿责任。博翔运输公司答辩称，一审法院程序合法、认定事实清楚，适用法律正确，判决结果正确。上诉人的上诉理由不能成立，请求二审法院依法驳回上诉人的无理上诉。首先，依据法律规定，保险公司的免责条款应当概念清楚、含义清晰确切、语言通俗易懂。本案保险公司提供的保险条款，从该免责条款的字面内容看,并未出现从业资格证等表述,仅有“交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”等笼统概括描述,但对具体是哪些许可证书、必备证书,该格式免责条款并未规定清楚、详细。显然该条款达不到概念清楚、含义清晰确切、语言通俗易懂。其次，该保险条款系被告保险公司单方提供的格式条款，依据保险法第十七条的规定，保险公司应当提供证据证明在投保时，已将保险条款的概念、内容及法律后果等已向投保人或被保险人尽到了提示、告知、解释说明义务。保险公司提供的投保单、投保须知、投保人声明等内容，均系其为重复使用而印制的格式内容，其本身就是格式条款事项，保险公司除了在投保单上提示投保人注意外，还应当对免责条款的概念、内容及法律后果等，以书面或口头形式向投保人或被保险人作出解释，以使投保人或被保险人明确了解该条款的真实含义和法律后果。保险公司所提交的证据不能证明其已尽到提示、告知、解释说明义务。最后，肇事司机所驾车辆与驾驶证准驾车型相符,不属于无证驾驶。只要驾驶员具有准驾车型所要求的驾驶证,就具有驾驶员资格。未取得从业人员资格证并不必然增加承保车辆运行的危险程度，即未必增加保险人的承保风险。保险公司将无从业人员资格证作为免责条款，明显免除保险人依法应当承担的赔偿义务，加重了投保人、被保险人的责任。依据我国《保险法》第19条规定，保险免责条款应当做到概念清楚、含义清晰确切、语言通俗易懂。本案保险公司提供的保险条款系无效条款。综上，恳请二审法院驳回保险公司的无理上诉，维持原判。博翔运输公司向一审法院起诉请求：1.依法判决被告赔偿原告各项损失32849元；2.诉讼费由被告承担。一审法院认定事实：2017年6月1日1时30分，叶云驾驶车牌号为鄂Ｊ×××**号重型自卸货车，沿105国道由永修县方向驶往永修县虬津镇方向，当车行驶至永修县加油站路段时超车，同高金文驾驶的车牌号为豫Ｈ×××**号/豫H35**号重型货车发生相撞，造成鄂鄂Ｊ×××**重型自卸货车、豫豫Ｈ×××**/豫豫H35**重型货车、豫H豫H35**车上地板砖、道路旁树木受损的交通事故。该事故经江西省永修县公安局交通管理大队处理，并于2017年6月1日出具第3604252201700899号道路交通事故认定书，认定叶云、高金文均负事故同等责任。豫Ｈ×豫Ｈ××***H3豫H35**货车登记在原告名下，实际车主为白建国。该车辆在被告保险公司处投保有交强险和两份商业险（其中主车车损险保额为96145元，挂车车损险保额为33345元）及不计免赔率险，保险期间为2017年3月16日0时起至2018年3月15日24时止，事故发生在保险期间。事故发生后，原告支出施救费1500元。经被告保险公司定损，事故造成豫Ｈ**豫Ｈ×××**情况为：更换金额（3545元）-残值金额（145元）+辅料金额（600元）+工时费金额（2300元）+施救费金额（0元）=6300元。造成豫H**豫H35**情况为：更换金额（14035元）-残值金额（135元）+辅料金额（0元）+工时费金额（4300元）+施救费金额（1500元）=19700元。经保险公司定损，事故造成鄂Ｊ×**鄂Ｊ×××**况为：更换金额（39799元）-残值金额（299元）+辅料金额（0元）+工时费金额（5000元）+施救费金额（5000元）=49500元。另查明，高金文在事故发生时不具有道路货物运输驾驶员从业资格证（高金文之前的道路货物运输驾驶员从业资格证于2014年12月2日过期，后又于2018年5月9日办理了该证件）。事故发生后，豫Ｈ×**豫Ｈ××***59豫H35**实际车主白建国从被告保险公司处获得赔偿2000元。鄂Ｊ××**鄂Ｊ×××**出具证明：“……，对方豫Ｈ××**豫Ｈ××***9H豫H35**失在我国寿江西分公司收到理赔款交强险2000元、商业险14144元，余下的赔款8606元（49500元÷2-2000元-14144元），高金文一直未对我进行理赔，说保险公司给了就给我”，该证明说明豫Ｈ×××**豫Ｈ×××**H挂豫H35**三者车鄂Ｊ×××**号鄂Ｊ×××**江西分公司获得的赔偿16144元，直接支付给了叶云。一审法院认为，事故车辆豫Ｈ×××**号豫Ｈ×××**挂号豫H35**保险公司投保有交强险和商业险（其中主车车损险保额为96145元，挂车车损险保额为33345元）及不计免赔率险，原告为被保险人，双方之间形成保险合同法律关系，本次事故发生在保险期间，属于保险责任，被告应当承担赔偿责任。1、关于司机高金文无从业资格证，保险公司应否免赔问题。本院认为，根据保险法规定,采用保险人提供的格式条款订立的保险合同,保险人与投保人、被保险人或受益人对合同条款有争议的,应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的,人民法院应当作出有利于被保险人和受益人的解释。根据保险公司提供的《机动车综合商业保险条款》第二十四条第（二）第6项载明内容“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书”。原告称该免责条款上只是概括一句话，并没有明确列明每一个免责条款。本院认为该条款并未明确载明“许可证或其他必备证书”即“道路货物运输驾驶员从业资格证”，被告保险公司亦未举证证明对“许可证或其他必备证书”即“道路货物运输驾驶员从业资格证”尽到了提示说明义务，视为保险公司未尽到提示说明义务，不利后果应由其自行承担。另事故发生时司机高金文虽不具有道路货物运输驾驶员从业资格证，但事故发生前后原告均具有该从业资格证，事故发生时系因该从业资格证过期未按时办理，不能以此认定高金文不具有驾驶营运性机动车的资格。故保险公司主张免责的理由不能成立，保险公司应承担相应的赔偿责任。2、原告可以获得的赔偿金额具体是多少。豫Ｈ×××**号车豫Ｈ××***00元，豫H35**号车豫豫H3**700元，合计26000元，减去保险公司已赔偿的2000元，剩余24000元，原告诉请按照事故责任比例乘以50%=12000元要求被告保险公司赔偿，该费用未超过保险限额，本院予以支持。另原告要求其垫付三者车鄂鄂Ｊ×××**车的鄂Ｊ×××**被告保险公司赔偿，本院认为，该费用本应由被告保险公司向三者车鄂鄂Ｊ×××**车进鄂Ｊ×××**费用系由原告进行垫付，故该费用原告有权向被告保险公司进行追偿。但本案原告损失合计26000元，原告诉请范围不能超出其实际损失范围。故在减去保险公司已赔偿的2000元，再减去上述本院已支持的12000元，仅剩余12000元，即原告可追偿的金额为12000元，对超出的4144元本院不予支持。原告要求的施救费1500元已经包含在保险公司出具的豫豫H35**车定豫H35**本院不再另行计算。综上，被告保险公司应在保险范围内支付原告保险理赔款12000元+12000元=24000元。依据《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国道路安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十二条、第十三条、第十四条、第十七条、第二十三条、第三十条、第五十七条、第六十四条、第六十五条、第六十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：一、被告安邦财产保险股份有限公司河南分公司于本判决生效后十日内在保险范围内支付原告武陟县博翔汽车运输有限公司保险理赔金共计24000元；二、驳回原告武陟县博翔汽车运输有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1256元，减半收取计628元，由原告负担。本院二审期间，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的事实予以认可。另查明，投保人在保险单投保人声明处手写了“本人确认投保勾选险种，经保险人明确说明，本人已充分了解免责条款的内容”，并加盖公司公章。在投保免责事项说明书中手写了“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”，并加盖公司公章。本院认为，关于驾驶员高金文事故发生时无从业资格证保险公司应否免赔问题，本院认为，依据《道路运输从业人员管理规定》第六条第三款规定，“经营性道路客货运运输驾驶员和道路危险货物运输从业人员必须取得相应从业资格，方可从事相应的道路运输活动”。同时，保险公司的保险条款约定，“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书，保险人不负责赔偿”。本案涉案车辆为重型半挂牵引车，驾驶员高金文除具备驾驶证外，还应具备相应从业资格证。根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第十一条规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志做出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”本案中，保险公司提供的《机动车综合商业保险条款》中，免责条款文字加黑、加粗显示，足以引起投保人的注意，且投保人博翔运输公司在保险单投保人声明处手写了“本人确认投保勾选险种，经保险人明确说明，本人已充分了解免责条款的内容”，并加盖公司公章。在投保免责事项说明书中手写了“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”，并加盖公司公章。结合高金文之前的道路货物运输驾驶员从业资格证于2014年12月2日过期，后又于2018年5月9日办理了该证件。可以认定驾驶员高金文明知经营性道路客货运运输应取得从业资格证，也可以认定保险公司已经对该免责条款尽到了提示和明确说明义务，涉案免责条款已经生效。根据查明的事实，驾驶员高金文没有从业资格证，发生事故的车辆属于约定的免责情形，应当免除保险公司的赔偿责任。综上所述，安邦财产保险股份有限公司河南分公司的上诉请求成立，予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销武陟县人民法院（2019）豫0823民初2229号民事判决；二、驳回武陟县博翔汽车运输有限公司的诉讼请求。一审案件受理费628元，二审案件受理费1257元，共计1885元，由武陟县博翔汽车运输有限公司负担。本判决为终审判决。审判长  王胜利审判员  杨 柳审判员  范炳鑫二〇一九年十二月六日书记员  王永乐