文书内容重庆市黔江区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0114民初8251号原告：中国银行股份有限公司重庆黔江支行，住所地重庆市黔江区城东街道解放路**，统一社会信用代码91500114576183655W。负责人：黄雅，该行行长。委托诉讼代理人：张勇，该行职工。被告：张磊，男，1980年11月19日出生，土家族，住重庆市酉阳土家族苗族自治县。原告中国银行股份有限公司重庆黔江支行（以下简称中国银行）诉被告张磊信用卡纠纷一案，本院于2019年11月4日立案受理后，适用简易程序于2019年12月10日公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人张勇、被告张磊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张磊立即向原告支付截至2019年10月29日的借款本金21100元、利息495.7元、分期手续费2110元、还款违约金1793.07元，共计25498.77元；2.判令被告张磊提前结清剩余分期本金137150元及支付到期结清的分期手续费（每期手续费为527.5元）；3.判令被告张磊立即向原告支付自2019年10月30日起至全部欠款结清之日的还款违约金、透支利息及自2019年10月30日起以全部未付透支利息为基数按照日利率万分之五逐月计算的复利（具体数据以还清之日原告系统数据为准）；4.判令本案的诉讼费用以及实现债权的其他费用全部由被告张磊承担。事实及理由：被告张磊于2018年11月23日向原告申请信用卡，原告同意了被告的申请，并发放了信用卡，卡号为62590650********。同日，被告向原告申请办理了信用卡优客分期业务，申请金额为190000元，分期期数为36期，分期手续费率为10%，分期手续费为1.9万元（手续费分期支付）。被告收到信用卡后，从2019年8月8日开始未按时履行还款义务，截至2019年10月29日，被告张磊已经累计逾期应收本金21100元、应收利息495.7元、分期手续费2110元、还款违约金1793.07元，剩余未出分期本金137150元，合计162648.77元。被告张磊未按照合同约定履行还款义务，原告有权要求被告立即偿还全部贷款本息并承担相关费用，原告为维护自身的合法权益，故向法院提起诉讼。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.被告张磊的身份证复印件；2.《中国银行信用卡个人申请表》；3.《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》、《中国银行股份有限公司信用卡优客分期资金用途声明》；4.315房地证2015字第03479号房地产权证复印件；5.《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2018年版）；6.《中国银行信用卡服务收费价目表》；7.信用卡交易明细、历史还款记录；8.欠款明细。被告张磊辩称，被告张磊没有向原告中国银行申请信用额度为190000元的信用卡，只是办理了分36期偿还的信用贷款190000元，实际获得的款项为186200元。因为没有办理信用卡业务，那么就不应该支付透支利息。原告工作人员没有履行告知义务，被告对于违约后应当承担违约责任并不知情，被告也没有与原告约定违约金和其他费用，因此原告主张的违约金和透支利息、诉讼费用不应得到支持。被告向原告中国银行申请办理的为分36期偿还的贷款，2019年8月8日起，因为被告生活发生了较大变故，所以才没能按期进行相应的分期还款。因为还没有到剩余分期的还款时间，原告主张以剩余分期为标准，要求被告结清所有分期手续费于法无据，不应得到支持。此外，原告向被告发放的贷款本金应当认定为186200元而不是190000元。被告张磊无证据向本院出示。经审理查明，2018年11月23日，被告张磊向原告中国银行填写《中国银行股份有限公司信用卡信用卡优客分期业务申请表》，申请分期额度为190000元，分期期数为36期，手续费率为10%。原告中国银行与被告张磊2018年12月19日签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，约定信用卡优客分期业务是一种信用卡分期业务，信用卡优客分期手续费=分期本金总额÷分期期数×分期付款手续费率；被告应于每月还款日前按期归还欠款，如被告违约，将按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相关规定支付利息及违约金；如被告违约，原告中国银行有权宣布协议项下的所有欠款（含分期本金、手续费、利息、违约金等）全部或部分提前到期；终止或者解除合同；未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》以及其他相关业务规定执行。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》明确被告不符合免息条件的全部欠款按月计收透支利息，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，由现金透支交易发生之日起按透支利率计收利息至清偿完毕之日止，乙方按月计收复利，复利日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%）。还款违约金计算方式为最低还款额未还款部分的5%。原告在收费价目表上明确透支利息为日利率万分之五，按月计收复利。该分期业务于2018年12月办理成功，之后，被告张磊偿还了部分款项，自2019年8月起未再还款，截至2019年10月29日，被告张磊已经累计欠原告本金21100元、利息495.7元、分期收费费2110元、还款违约金1793.07元，剩余未出分期本金为137150元。本院认为，原告中国银行与被告张磊签订的《中国银行股份有限公司信用卡信用卡优客分期业务申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》系双方真实意思表示，合法有效，本院依法予以认定。在原告履行了信用卡服务后，被告张磊应按照协议的约定履行还款义务。现因被告张磊从2019年8月起连续多次逾期还款，系违约在先，原告有权终止该笔分期付款业务，并要求其偿还截至2019年10月29日尚欠借款本金21100元、利息495.7元、分期手续费2110元、还款违约金1793.07元，故对于该项诉讼请求，本院予以支持；因被告张磊的违约行为，原告有权要求其提前结清剩余分期本金137150元，在提前结清剩余分期本金后，原告不应再主张分期手续费。根据领用合约约定，本案的利息应以尚欠本金158250元为基数，从2019年10月30日起按日利率万分之五计算至清偿完毕之日止；复利应以尚欠利息495.7元为基数，从2019年10月30日起按日利率万分之五计算至清偿完毕之日止；还款违约金以最低还款额未还款部分的5%从2019年10月30日起计算至清偿完毕之日止；但利息、复利、还款违约金的总数不得超过以158250元为基数，按年利率24%计算的数额。原告主张的其他实现债权的其他费用，没有产生，不予支持。被告张磊提出原告中国银行向其发放的贷款本金应当认定为186200元，无证据予以佐证，不予支持；被告张磊在信用卡申请表上亲笔写明其已充分了解并知晓该信用卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，故对其提出的原告未履行提示说明义务，违约条款对其不产生法律效力的观点，本院不予采信。据此，根据《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告张磊于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆黔江支行信用卡借款本金158250元、利息495.7元、分期手续费2110元、还款违约金1793.07元及其他利息、复利、还款违约金（利息以158250元为基数，按日利率万分之五从2019年10月30日起计算至清偿完毕之日止；复利以495.7元为基数，按日利率万分之五从2019年10月30日起计算至清偿完毕之日止；还款违约金以最低还款额未还款部分的5%从2019年10月30日起计算至清偿完毕之日止；利息、复利、还款违约金的总数不得超过以158250元为基数，按年利率24%计算的数额）；二、驳回原告中国银行股份有限公司重庆黔江支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1776元，由原告中国银行股份有限公司重庆黔江支行负担6元，被告张磊负担1770元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 员 谢鹏二〇一九年十二月十二日法官助理 张益书 记 员 张芹