淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书(2018)苏0812民初6869号原告：陈香，女，1988年9月3日出生，汉族，住沭阳县。委托诉讼代理人：周坤，男，1987年6月18日出生，汉族，驾驶员，住沭阳县。委托诉讼代理人：张雾，淮安市清江浦区清安法律服务所法律工作者。被告:安邦财产保险股份有限公司江苏分公司,住所地南京市中山北路30号益来国际广场39层。负责人：全先刚，职务副总经理。委托诉讼代理人：王凡，该公司职员。原告陈香诉被告安邦财产保险股份有限公司江苏分公司（以下简称“安邦公司”）财产损失保险合同纠纷一案，本院于2018年7月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告陈香及其委托诉讼代理人张雾、被告安邦公司的委托诉讼代理人王凡到庭参加诉讼。本案现已审理终结。陈香向本院提出诉讼请求：判令安邦公司赔偿我施救费20000元、车辆维修费244585元（己扣除残值3500元）、停运损失费8000元、鉴定费13000元，合计285585元。事实与理由：我所有的苏Ｎ×××××号重型半挂牵引车在安邦公司投保机动车损失保险，2018年6月16日3时45分许，该车在实联大道路口2000米处发生交通事故，导致苏Ｎ×××××号重型半挂牵引车严重损坏。2018年6月23日，安邦公司向我发出车辆保险拒赔通知书。安邦公司辩称，对事故事实及责任认定无异议，肇事车辆在我司投保车损险150020元及不计免赔，绝对免赔额是2000元，肇事车辆因超长超宽，我司主张绝对免赔10%，并根据鉴定报告扣除残值3500元。当事人围绕诉讼请求，依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的事实及证据，本院认定如下：2017年10月12日，陈香为其所有的苏Ｎ×××××号重型半挂牵引车在安邦公司投保机动车损失保险，保险金额150020元，绝对免赔额2000元。保险期间为2017年10月13日至2018年10月12日。2018年6月16日3时45分许，周坤驾驶车牌为苏Ｎ×××××号重型半挂牵引车/苏Ｎ×××××重型普通半挂车沿淮金线由南向北行驶至193号路灯处，追尾撞到停在路上的郑步祥所驾苏Ｇ×××××重型半挂牵引车/苏Ｇ×××××重型普通半挂车尾部，事故造成周坤受伤、两车损坏及车上所载货物部分损坏。经公安交警部门认定，周坤负事故的主要责任，郑步祥负次要责任。陈香的苏Ｎ×××××号重型半挂牵引车行驶证记载：注册日期2013年10月17日，检验有效期至2018年10月。陈香持有道路运输经营许可证，有效期至2021年8月10日，审验有效期至2018年8月11日。周坤持机动车驾驶证，准驾车型A2，有效期限至2024年9月23日，其从业资格证有效期至2023年9月30日。事故发生后，陈香支付施救费20000元。安邦公司于2018年6月23日向陈香发出车辆保险拒赔通知书。经陈香申请，双方参与随机摇号确定,由本院委托淮安市淮洲旧机动车鉴定评估有限公司评估，结论为车辆维修费244585元、停运损失费为8000元，陈香支付鉴定费13000元。安邦公司对鉴定结论无异议，称车辆维修费以实际损失为准。安邦公司提交机动车综合商业保险条款第十一条约定：保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，按下列方式免赔：（一（一）……；（二）……；（三）违反安全装载规定、但不是事故发生的直接原因的，增加10%的绝对免赔率；（四）对于投保人与保险人在投保时协商确定绝对免赔额的，本保险在实行免赔率的基础上增加每次事故绝对免赔额。证明该公司对于免赔事项已尽告知义务，还提交询问笔录、现场照片，周坤承认当时车载树苗长2.5米，证明属于超载情形。陈香对谈话笔录周坤签名不认可，并称不懂绝对免赔额意思。同时，虽对安邦公司提交的保险条款和照片的真实性无异议，但因该公司未就免赔额及免赔条款向被保险人做出明确解释，故对绝对免赔额2000元和绝对免赔率10%都不认可。残值愿意把更换以下来的旧件给安邦公司，不同意扣除3500元。安邦公司称事故发生后，对事故车辆进行定损，按4S店标准定损金额113000元，没有赔付的原因是陈香主张的赔偿金额过高，且定损113000元是4S店价格，而非一般修理厂价格。安邦公司出具拒赔通知书称拒赔原因是周坤当时的从业资格证过期。陈香称，保险金额是安邦公司单方面确定的，没有依据，也未举证，故应以鉴定报告确定的损失金额进行赔偿。安邦公司可以要求被保险人按照鉴定报告的金额补缴保险费。安邦公司辩称车辆损失险的限额是陈香在投保时双方商定的金额，应在保险金额内赔偿，超出部分不予承担。本案的争议焦点是：1、安邦公司应按照定损金额赔偿，还是按保险金额赔偿，或者按照鉴定报告确定的修理金额赔偿？2、安邦公司的赔偿款中应否扣除绝对免赔额？3、陈香主张的营运损失，安邦公司应否赔偿？4、安邦公司应否赔偿施救费？5、残值计算和扣除？6、安邦公司应否免赔绝对免赔率10%？7、鉴定费应由谁承担？本院认为，陈香为自己的苏Ｎ×××××号重型半挂牵引车在安邦公司投保了机动车损失保险（保险金额150020元，绝对免赔额2000元）及其他商业保险，是双方当事人的真实意思表示，应为有效，双方应按照保险合同的约定全面履行各自的义务。陈香已按照合同约定缴纳了保险费，安邦公司应按照保险合同约定履行赔偿责任。本案陈香的诉请应否支持，可以从以下几方面分析：1、关于车辆赔偿金。陈香要求按照鉴定的维修费244585元，营运损失8000元赔偿，并赔偿施救费20000元，安邦公司要求按照定损金额113000元赔偿，对此本院认为，陈香的苏Ｎ×××××号重型半挂牵引车经鉴定维修费244585元，营运损失8000元，鉴定机构是在法院的主持下，通过合法程序选定，其鉴定意见应作为本院认定其车辆损失的依据，鉴于该车辆鉴定的维修金额已超过合同约定的限额，故安邦公司应按照合同约定的最高保险金额150020元赔偿。陈香要求高出保险限额赔偿没有法律依据，本院不予支持。2、关于可选免赔额2000元应否在安邦公司的赔偿金中扣减问题。本院认为，陈香提供的《机动车辆商业保险单》明确记载了可选免赔额2000元，现陈香以不理解或者保险公司未尽提示义务为由不同意扣赔2000元的理由不能成立，该费用应从安邦公司的赔偿金中扣减。3、关于残值。安邦公司要求扣除残值费用3500元，陈香要求将更换以下来的旧件给安邦公司，不同意扣除3500元，由于残值的计算是预估，具有不确定性，故陈香选择将更换的旧件给安邦公司属于合理，本院予以支持。4、安邦公司应否免赔绝对免赔率10%问题。安邦公司提供现场照片，驾驶员周坤承认当时车辆载树苗长2.5米，旨在证明陈香的车辆超载，要求按照合同约定免赔10%，本院审查认为，照片显示，车辆相撞位置非树苗超载部位，安邦公司也不能举证证明事故的主要原因系超载导致，且安邦公司是格式条款的提供方，而且安全装载的范围较广，货物超宽、超长、超重、超高等均属于违反装载规定，被告并未尽到具体的说明义务，所以对陈香不产生法律效律。故本院对于安邦公司要求免赔10%的免赔额的答辩意见不予支持。综上，安邦公司应予赔偿的金额为：150020元-2000元＝148020元。经调解不成，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十九条、第二十三条第二款、第三十条、第五十五条第一款、第五十七条、第五十九条、第六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法法》第九条的规定，判决如下：一、被告安邦财产保险股份有限公司江苏分公司于本判决生效后十日内赔偿原告陈香保险金148020元；二、驳回原告陈香的其他诉讼请求。案件受理费5584元，鉴定费13000元，合计18584元，由原告陈香负担2584元，由被告安邦财产保险股份有限公司江苏分公司负担16000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。审 判 长  许曙芹人民陪审员  倪 伟人民陪审员  马月红二〇一九年一月十八日法官 助理  周殃玲书 记 员  袁 铨