广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0304民初29964号原告：中国工商银行股份有限公司深圳华强支行，住所地深圳市福田区深南中路2074号电子大厦，统一社会信用代码914403008923267342。负责人：黄惠山。委托诉讼代理人：邓人武，广东太上律师事务所律师。委托诉讼代理人：易长翱，广东太上律师事务所律师。被告：米凤香，女，汉族，1973年9月7日出生，住址广东省深圳市罗湖区，被告：申全喜，男，汉族，1966年10月5日出生，住址广东省深圳市罗湖区，原告中国工商银行股份有限公司深圳华强支行诉被告米凤香、申全喜信用卡纠纷一案，本院2018年7月5日立案受理后，依法适用普通程序组成合议庭，于2018年11月26日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人易长翱到庭参加诉讼，二被告经本院合法传唤无正当理由均未到庭应诉，本院依法缺席审理。上述案件现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告米凤香、申全喜共同向原告偿还信用卡欠款本金39846.35元、分期手续费3185元、利息及违约金【利息暂计至2018年5月1日为3801.79元，违约金自2017年1月25日起暂计至2018年5月1日为3826.59元，之后的利息、违约金按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计至全部欠款清偿之日止】；2、原告对被告米凤香名下车牌号为粤Ｂ×××××的小型越野客车（机动车登记证书编号为440027933133）享有抵押权，并就抵押物折价、变卖或拍卖等依法处置所得价款享有优先受偿权；3、全部诉讼费用由两被告承担。事实与理由：被告米凤香向中国工商银行股份有限公司深圳福园支行（以下简称“福园支行”）申办信用卡消费后，逾期未还款构成违约，2017年1月3日福园支行撤并，其各项业务、账务及人员等整体并入原告，故原告诉至本院。原告为其诉讼主张举证如下：1、申请表及领用合约；2、中国工商银行购车分期付款业务申请书；3、中国工商银行信用卡购车专项分期付款/抵押合同；4、结婚证复印件；5、信用卡交易明细；6、信用卡、贷记卡历史明细查询；7、信用卡交易截图；8、中国工商银行深圳市分行文件。各被告未作答辩，亦未提交证据材料。经庭审审核，原告提交的证据4为复印件，证据8加盖了原告公章，其他均与原件核对无异，并能相互印证，本院予以确认。依据本院认定的上述证据以及庭审笔录，本院确认原告所诉称的事实。另查明，案涉《信用卡领用合约》约定：被告除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；被告在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支以外的透支利息；被告使用信用卡额度取现及转账的不享受免息还款待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；被告可按原告对账单标明的最低还款额还款，被告按照最低还款额还款的，原告只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；原告对不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从被告账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。《中国工商银行购车分期付款业务申请书》约定：分期付款总额20万元，分期期数36期，手续费率11.47%，手续费22940元。《中国工商银行信用卡购车专项分期付款/抵押合同》约定：首期偿还金额为5575元，以后每期偿还金额为5555元；被告应于每期偿还透支资金时支付，分期付款手续费视同当月消费记入乙方账户，扣减账户信用额度，享受免息还款期，在每月的25日前偿还；连续违约三次的，原告有权取消分期业务，将未扣款项全部记入被告信用卡账户；被告所担保的主债权为原告为被告办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权；被告抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；抵押物为小型越野客车一辆（车牌号粤Ｂ×××××、厂牌型号大众汽车牌SVW6451KFD、车架号码LSVX165N7E2182517、发动机号N25686、机动车登记证书编号440027933133）。本院认为，被告米凤香与福园支行之间的《领用合约》、《购车分期付款业务申请》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款/抵押合同》均系合同当事人的真实意思表示，未违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。被告米凤香持卡消费的意思表示真实有效，其持卡消费产生欠款后，未依约按期还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。因福园支行已于2017年1月3日撤并至原告处，相关权利义务由原告承继，故被告米凤香应向原告偿还欠款本金、利息、滞纳金及分期手续费等合约规定的费用。案涉合同约定的滞纳金具有违约金性质，但约定过高。本院酌情调整违约金计算标准，以被告欠款本金为基数，自2017年1月25日起按每日万分之一点七五计至被告债务实际清偿之日止，对原告超出部分的诉讼请求，本院不予支持。关于案涉债务是否属于夫妻共同债务。案涉债务虽发生在二被告婚姻存续期间，但信用卡申请表上没有被告申全喜亲自签名确认，被告申全喜对案涉欠款也未有事后追认等共同意思表示，原告亦无法证明案涉欠款用于夫妻共同生活、共同生产经营，故不应认定为夫妻共同债务，故对于原告诉请被告申全喜对被告米凤香案涉债务承担连带清偿责任的主张，本院不予支持。关于原告是否对案涉抵押物享有抵押权，并就抵押物折价、变卖、拍卖等依法处置所得价款享有优先受偿权。本案中，被告米凤香以其名下的小型越野客车（车牌号粤Ｂ×××××、机动车登记证书编号440027933133）为本案借款提供抵押担保。根据《中华人民共和国物权法》规定，车辆抵押权自《中国工商银行信用卡购车专项分期付款/抵押合同》生效之日设立，但原告未在指定期限内提供证据证明上述车辆已办理抵押登记，故原告对抵押车辆享有优先受偿权，但不得对抗善意第三人。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告米凤香应在本判决生效之日起十日内，偿还原告中国工商银行股份有限公司深圳华强支行信用卡欠款本金39846.35元、分期手续费3185元、利息【暂计至2018年5月1日为3801.79元，之后的利息按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计至清偿之日止】及违约金（以欠款本金为基数，自2017年1月25日起按每日万分之一点七五计至清偿之日止）；二、原告中国工商银行股份有限公司深圳华强支行就上述第一项确定的款项对被告米凤香名下号牌为粤Ｂ×××××的抵押车辆（机动车登记证书编号440027933133）拍卖、变卖价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司深圳华强支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1066.49元（已由原告预交），由被告米凤香负担1066.49元；本院退还原告1066.49元。如不服本判决，当事人可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知之日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 郭  奕  好人民陪审员 周  伟  珍人民陪审员 张  青  叶二〇一九年一月十四日书 记 员 林毅森（代）