湖南省郴州市苏仙区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）湘1003民初1781号 原告：中国工商银行股份有限公司郴州苏仙支行，住所地湖南省郴州市苏园东路2号-至四楼。 负责人：李正才，系该行行长。 委托诉讼代理人：薛强，系该行员工。 被告：李光明，男。 被告：刘湘桂（系被告李光明之妻），女。 被告：衡阳圣麒仕汽车销售有限责任公司，住所地湖南省衡阳市蒸湘区外环路杨柳村国发大厦一楼。 法定代表人：龙秋香，该公司负责人。 原告中国工商银行股份有限公司郴州苏仙支行（以下简称工行苏仙支行）与被告李光明、刘湘桂、衡阳圣麒仕汽车销售有限责任公司（以下简称圣麒仕公司）信用卡纠纷一案，本院于2018年8月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行苏仙支行的委托诉讼代理人薛强到庭参加诉讼，被告李光明、刘湘桂、圣麒仕公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行苏仙支行向本院提出诉讼请求：1、请求贵院判令被告偿还原告透支款项共计580539.24元，其中本金432915元，利息137624.24元及违约金10000元（该款项计算至2018年7月2日，2018年7月2日之后产生的透支利息、违约金及超限费等按约定计收至被告完全清偿债务之日止）；2、请求贵院判令原告对被告李光明为透支款项提供担保的抵押物——大众牌汽车（发动机号5G****，车牌号码湘D6****）享有优先受偿权；3、请求贵院判令被告刘湘桂、被告圣麒仕公司对被告李光明上述债务承担共同还款责任；4、判令上述被告承担本案诉讼费（包括但不限于诉讼费、保全费、案件执行费等相关费用）。事实与理由：2015年11月17日，被告李光明与原告签定《中国工商银行购车专项信用卡分期付款合同》（下简称分期付款合同）和《抵押合同》。分期付款合同约定，原告为被告办理透支金额为60万元的信用卡用于购车，原告将透支款金额划入圣麒仕公司账户，被告李光明以按揭每月等额方式偿还透支的资金，首期还款金额16690元，以后每期还款金额16666元，共36期，2015年11月17日，刘湘桂出具共同偿债承诺书，承诺其为分期付款合同项下的债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。2015年11月25日，圣麒仕公司出具第三方担保回购机构承诺函，承诺其为分期付款合同项下的债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。承诺合同签订后，原告依约向被告李光明提供了车贷信用卡(卡号62223300********)及相应透支额度。抵押合同约定，被告李光明所购的大众牌汽车（发动机号G****，车牌号码湘D6****）为上述借款提供担保。担保范围：包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、超限费、实现债权的费用等。2016年2月1日，双方对上述抵押物依法在湖南省衡阳市公安局交通警察支队办理了抵押登记。李光明已于2016年11月开始违约拖欠信用卡还款。至2018年7月2日，尚欠信用卡透支款项共计580539.24元，其中本金432915元，利息137624.24元及违约金10000元未归还。经原告多次催收，被告拒不按照合同约定履行其还款义务，办理的购车专项分期出现严重违约，被告刘湘桂系李光明的共同偿债人，被告圣麒仕公司系李光明的第三方担保回购机构，故应当对被告李光明的上述债务承担连带清偿责任。根据原告与被告李光明签定的《分期付款合同》、《抵押合同》、及法律相关规定，特向法院提请诉讼，请求依法维护原告的合法权益，望判如所请。 被告李光明、刘湘桂、圣麒仕公司未答辩，亦未向本院提交证据。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据。经本院审查，认定原告本案提交的所有证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以采信并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年11月17日，被告李光明向原告工行苏仙支行申请办理工银信用卡。同日，原告（甲方）工行苏仙支行（原郴州鑫兴支行）与被告（乙方）李光明签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，该合同主要约定：一、原告为被告办理透支金额600000元的信用卡用于购车，原告将透支款金额划入被告圣麒仕公司账户；二、乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币16690元，以后每期偿还的金额为人民币16666元；三、如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有关机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；四、乙方的权利与义务。（一）按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；……（三）在履行本合同的过程中应遵守本合同、《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的有关规定；五、甲方的权利与义务。……（三）在本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1、乙方累计三次违约；或展期后发生一次违约……等。合同签订后，原告依合同向被告李光明提供了车贷信用卡（卡号62223300********）及相应透支额度。被告李光明刷卡支付提车后，按期正常偿还至2016年10月，于2016年11月25日开始违约拖欠信用卡还款。 同时查明，2015年11月17日，被告刘湘桂向原告出具共同偿债人承诺书，承诺其为分期付款合同项下的债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。2015年11月25日，被告圣麒仕公司出具第三方担保机构承诺函，承诺其为分期付款合同项下的债务承担无条件、不可撤销的连带责任保证担保，担保范围为：原告牡丹贷记卡购车专项分期付款业务未受偿的债权及相关经济损失，包括但不限于：牡丹卡透支本金、利息、分期付款手续费、牡丹卡逾期还款滞纳金、超限费、实现债权的费用等。被告刘湘桂与被告李光明系夫妻关系。 另查明，被告李光明向原告申请办理中国工商银行信用卡购车专项分期付款，原告为确保债权的实现，被告自愿以购车车辆向原告提供抵押担保，双方于2015年11月17日签订《抵押合同》，该合同主要约定了被担保的主债权、抵押担保范围、抵押权的实现等。双方并于2016年2月1日对被告李光明所购大众牌汽车（发动机号5G****，车牌号码湘D6****）在湖南省衡阳市公安局交通警察支队办理了抵押登记。 还查明，截止2018年7月2日止，被告李光明仍欠原告透支款项共计580539.24元，其中本金432915元，利息137624.24元及违约金10000元。 本院认为，债务应当清偿。被告李光明为购买车辆向原告申请信用卡分期付款，原告依合同向被告提供了车贷信用卡及相应透支额度，被告李光明与原告之间形成合法的借贷关系。被告李光明使用原告提供的车贷信用卡及相应额度，应按照其向原告申领车贷信用卡约定的每月分期等额方式向原告偿还透支的资金，而被告于2016年11月25日开始未再按约定还款的行为已构成违约，原告要求被告李光明一次性归还所有欠款，于法有据，本院予以支持。原告诉请主张至2018年7月2日止，被告李光明仍欠其车贷本金432915元，利息137624.24元及违约金10000元。原告提交了被告欠款明细、计算依据且符合合同依据“牡丹信用卡章程”和“牡丹信用卡领用合同（个人卡）”约定，本院予以支持。被告李光明向原告申请办理信用卡购车专项分期付款，自愿以所购车辆向原告提供抵押担保，原、被告双方签订了《抵押合同》，并就该抵押物依法进行了登记，该抵押合同生效，原告诉请对被告李光明为透支款项提供担保的抵押物大众牌汽车（发动机号5G****，车牌号码湘D6****）享有优先受偿权，本院予以支持。被告刘湘桂自愿为被告李光明的车贷承担保证责任，并签订了《共同偿债人承诺书》，被告圣麒仕公司出具第三方担保回购机构承诺函，承诺其为分期付款合同项下的债务承担无条件、不可撤销的连带责任保证担保，原告诉请被告刘湘桂、圣麒仕公司对被告李光明的债务（包括车贷本金、利息、违约金）承担共同连带偿还责任，本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告李光明在本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郴州苏仙支行透支款项本金432915元，利息137624.24元及违约金10000元（利息、违约金计算至2018年7月2日，后续利息、违约金按约定计算至实际清偿之日止）； 二、原告中国工商银行股份有限公司郴州苏仙支行对被告李光明为透支款项提供担保的抵押物大众牌汽车（发动机号5G****，车牌号码湘D6****）享有优先受偿权； 三、被告刘湘桂、衡阳圣麒仕汽车销售有限责任公司对本判决（一）项债务承担连偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9605.39元，由被告李光明、刘湘桂、衡阳圣麒仕汽车销售有限责任公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审 判 长  肖毅新 人民陪审员  胡贵成 人民陪审员  周崇利 二〇一九年一月二十四日 法官 助理  刘 阳 书 记 员  廖井娟 本案适用法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条一般保证和连带责任保证的保证人享有债务人的抗辩权。债务人放弃对债务的抗辩权的，保证人仍有权抗辩。 抗辩权是指债权人行使债权时，债务人根据法定事由，对抗债权人行使请求权的权利。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。