湖北省恩施市人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂2801民初4046号原告：中国建设银行股份有限公司恩施分行。住所地：湖北省恩施市东风大道571号。统一社会信用代码：91422800616321021P。负责人：向黔，该行行长。委托诉讼代理人：赵耀、吴林霖，湖北勇鑫律师事务所律师。被告：周兴财，男，1970年9月26日出生，汉族，住湖北省恩施市。被告：潘家凤，女，1972年8月8日出生，土家族，住湖北省恩施市。被告：湖北华炜房地产开发有限公司。住所地：恩施市航空路三巷50号。统一社会信用代码：91422801764121945U。法定代表人：朱智慧。原告中国建设银行股份有限公司恩施分行（以下简称建行恩施分行）与被告周兴财、潘家凤、湖北华炜房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月5日立案后，依法组成由审判员何世刚担任审判长，审判员于永国、区海玲参加的合议庭公开开庭进行了审理。原告建行恩施分行的委托诉讼代理人吴林霖到庭参加诉讼，被告周兴财、潘家凤、湖北华炜房地产开发有限公司经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、告知合议庭组成人员通知书及开庭传票后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行恩施分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告周兴财、潘家凤偿还原告住房贷款本金425188.63元及截至2018年4月17日的利息16997.30元、罚息2772.97元，并按年利率7.35%支付2018年4月18日以后的利息；2.判令被告周兴财、潘家凤偿还原告快贷本金49958.46元及截至2018年4月17日的利息2791.32元、罚息1724.09元，并按年利率8.4%支付2018年4月18日以后的利息；3.判令被告湖北华炜房地产开发有限公司对被告周兴财、潘家凤应偿还的住房贷款本息承担连带清偿责任；4.确认原告有权就被告周兴财、潘家凤提供的抵押物（恩施市航空路××东方××小区××号商品房）优先受偿。庭审中，原告建行恩施分行撤回了对被告湖北华炜房地产开发有限公司的起诉。事实和理由：2011年3月，被告周兴财、潘家凤向原告申请个人住房贷款，原告审核后同意发放贷款。2011年3月29日，被告周兴财、潘家凤与恩施市宏业房地产开发有限公司签订了《商品房买卖合同》，并于次日支付了购房首付款229864元。之后，被告周兴财、潘家凤与原告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定原告向被告周兴财、潘家凤提供借款本金52万元，借款期限为240个月，借款利率为月基准利率，还款方式为等额本息，借款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。被告周兴财、潘家凤以其所购的位于恩施市航空路××东方××小区××号的房屋提供抵押担保，并办理了预告登记。恩施市宏业房地产开发有限公司作为保证人在借款合同上盖章，后该公司更名为湖北华炜房地产开发有限公司。2011年5月20日，原告按约发放了借款。2016年12月15日，被告周兴财通过手机银行向原告申请快贷49958.46元，并在当月全部支用，之后一直未予偿还。自2017年5月起，被告周兴财、潘家凤开始出现逾期还款的情况，原告为维护自身合法权益，特具状诉至人民法院。原告建行恩施分行为支持其诉讼请求，向本院提交了《商品房买卖合同》《个人住房（商业用房）借款合同》《个人贷款支付凭证》《中国建设银行“快e贷”借款合同》《中国建设银行“借贷通”服务协议》《中国建设银行个人贷款对账单》及房屋他项权证等证据。被告周兴财、潘家凤、湖北华炜房地产开发有限公司未应诉答辩，亦未提交证据。本院认证，原告建行恩施分行提交的证据内容真实、来源合法、形式正确，与本案具有关联性，本院予以采信。本院根据采信的证据，结合当事人的陈述，认定本案事实如下：2011年3月30日，被告周兴财、潘家凤因购买恩施市航空路××东方××小区××号商品房向原告建行恩施分行贷款，并签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：借款金额52万元，借款期限240个月；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日（每年的1月1日）当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；借款逾期的罚息利率在贷款利率的水平上上浮50%；还款方式为等额本息；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息的，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；借款人以所购房屋向贷款人提供抵押担保。2011年5月20日，原告建行恩施分行按约发放了贷款。2014年12月23日，原告建行恩施分行对被告周兴财、潘家凤抵押的房产办理了抵押登记手续。2019年8月，被告周兴财、潘家凤清偿了住房贷款本息。2016年12月15日，被告周兴财通过手机银行向原告申请贷款，并以在线点击确认的方式签订了《中国建设银行“快e贷”借款合同》及《中国建设银行“借贷通”服务协议》。借款合同约定：借款额度有效期间自2016年12月15日起至2017年12月15日止，借款到期日及约定还款日为借款额度到期日，贷款利率按照5.6%执行，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。原告审核后核准了5万元借款额度，被告周兴财当月支用了49958.46元。借款期限届满后，被告周兴财未按约还款。截至2018年4月17日，被告周兴财尚欠原告快贷本金49958.46元及利息4515.41元。本院认为，案涉《中国建设银行“快e贷”借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合同合法有效，双方当事人应按约定全面履行合同义务。现借款期限已经届满，原告建行恩施分行以诉讼方式催收，被告周兴财应及时清偿借款本息。原告主张按逾期年利率8.4%计收利息，符合合同约定，且未超过法律允许的利率标准，本院予以支持。原告作为债权人未能证明“快e贷”借款确系被告周兴财、潘家凤因夫妻共同生活、共同生产经营或基于夫妻双方共同意思表示所举的债务，该笔借款应依法认定为被告周兴财的个人债务，被告潘家凤不负连带偿还责任。因被告周兴财、潘家凤已经清偿了住房贷款，故对于原告的相应诉讼请求，本院不予支持。原告撤回对被告湖北华炜房地产开发有限公司的起诉，系合法处分其民事权利，本院予以确认。被告周兴财、潘家凤经本院依法传唤未到庭参加诉讼，不影响本院在查明事实的基础上依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周兴财于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司恩施分行借款本金49958.46元及截至2018年4月17日的利息4515.41元，并以49958.46元本金为基数按年利率8.4%支付该款自2018年4月18日起至实际清偿之日止的利息。二、驳回原告中国建设银行股份有限公司恩施分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。当事人申请执行的期限为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。案件受理费8800元，公告费800元，合计9600元，原告中国建设银行股份有限公司恩施分行负担8554元，被告周兴财负担1046元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费，并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后7日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判长  何世刚审判员  于永国审判员  区海玲二０一九年十二月九日书记员  魏梨花