广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0106民初25071号原告：中国银行股份有限公司广州珠江支行，住所地广州市天河区华夏路26号雅居乐中心。负责人：袁志忠，行长。委托诉讼代理人：范俊杰，广东德法理律师事务所律师。委托诉讼代理人：符春俊，广东德法理律师事务所律师。被告：陆成相，男，1979年2月20日出生，汉族，住重庆市铜梁县。被告：何小丽，女，1979年6月19日出生，汉族，住重庆市铜梁县。原告中国银行股份有限公司广州珠江支行与被告陆成相、何小丽金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人范俊杰、符春俊到庭参加了诉讼。被告陆成相、何小丽经本院合法传唤无正当理由逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理完毕。原告中国银行股份有限公司广州珠江支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告陆成相向原告清偿本金133328元及逾期利息、还款违约金（截止至2018年8月17日，逾期利息为28659.31元、还款违约金为8559.4元，自2018年8月18日起逾期利息按日息万分之五计收，还款违约金按照最低还款额未还部分的5%收取，逾期利息及还款违约金均计至贷款清偿之日）；2．判令原告对涉案抵押物（车牌号码为粤Ａ×××××的小汽车）享有优先受偿权；3．判令被告何小丽对被告陆成相的债务承担共同清偿责任；4.判令两被告承担本案全部诉讼费用。事实理由：2014年11月6日，被告陆成相向原告申请办理信用卡购车分期付款业务，双方签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》，原告依约发放贷款，被告未如期还款。被告陆成相、何小丽没有答辩及提供证据材料。经审理查明：2014年11月6日，原告（经办行）与被告陆成相（持卡人）签订了《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2014年JZJQF字4841号），约定：购车分期额度为300000元，分期期数为36期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算；购车分期额度用途为持卡人支付其购买雷克萨斯ES300豪华版汽车的款项；购车分期手续费费率为12%，购车分期手续费金额为36000元；购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；持卡人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权经办行不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，经办行于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如持卡人未依规定时间足额存入，经办行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；《中银信用卡购车分期业务通用条款》及《中银信用卡领用合约》具有与本合同相同的法律效力。《中银信用卡购车分期业务通用条款》约定：持卡人未按期归还透支本金及手续费视为违约，原告有权终止或解除合同，宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。《中银信用卡领用合约》约定：持卡人在到期还款日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，持卡人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%加收滞纳金；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。同日，原告（抵押权人）与被告陆成相（抵押人）签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：2014年DZJQF字4841号）约定：本合同之主合同为《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2014年JZJQF字4841号）及其修订或补充，主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等），抵押人以抵押物对主债务承担担保责任。抵押物为机动车登记编号为粤Ａ×××××雷克萨斯牌小型轿车。2014年12月1日，合同约定的抵押物机动车登记编号为粤Ａ×××××雷克萨斯牌小型轿车在广东省广州市公安局交通警察支队办理了抵押登记，抵押权人为原告。2014年12月10日，原告依约定向所购车辆经销商的专用账户发放贷款300000元。原告提交的信用卡未还款查询显示：截至2018年8月17日，被告陆成相尚欠原告贷款本金133328元、利息28659.31元、违约金8559.4元。庭审中原告明确，违约金从2017年1月1日起计收，原告未就违约金收取事宜与两被告进行协商。另查明，两被告因未如期履行本案借款合同约定的还款义务，原告曾于2016年8月9日就被告陆成相拖欠的截至2016年7月17日止的欠款本金、利息、滞纳金、手续费向本院提起诉讼，本院审理后于2017年6月27日作出（2016）粤0106民初14216号民事判决，支持了原告的部分诉讼请求。原告不服该判决提起上诉，广州市中级人民法院作出（2018）粤01民终4465号终审判决，认定陆成相与何小丽为夫妻关系，涉案借款属于以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，应承担共同清偿责任。本院认为：原告与被告陆成相签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》及《中银信用卡购车分期付款抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应依约履行。合同签订后，原告依约向指定账户发放了贷款，但被告陆成相借款后未按期偿还贷款本息构成违约。涉案借款已经广州市中级人民法院作出的已发生法律效力的（2018）粤01民终4465号民事判决认定为属于以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，应由两被告承担共同清偿责任，故本院对原告要求两被告偿还贷款本息的请求予以支持。关于违约金的问题。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，原告要收取2017年1月1日起的违约金，应与两被告通过协商约定，但原告未能提供证据证明就违约金的收取双方已经达成合意，故原告要求两被告支付2017年1月1日后的违约金，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。关于优先权问题。被告陆成相以其所购的机动车登记编号为粤Ａ×××××雷克萨斯牌小型轿车为本次借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告作为抵押权人，依法有权从处分该抵押车辆所得的价款中优先受偿。两被告经本院合法传唤逾期未到庭应诉，视为放弃抗辩的权利，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第二项、第四十六条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第九条第一款第四项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陆成相、何小丽于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国银行股份有限公司广州珠江支行偿还截止至2018年8月17日的借款本金133328元、利息28659.31元（自2018年8月18日起至付清欠款之日止的利息，按中银信用卡领用合约规定的标准计付）；二、原告中国银行股份有限公司广州珠江支行对处置被告陆成相提供抵押的机动车登记编号为粤Ａ×××××的雷克萨斯牌小型轿车所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国银行股份有限公司广州珠江支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3710元，由原告中国银行股份有限公司广州珠江支行负担50元，由被告陆成相、何小丽负担3660元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  何灿文人民陪审员  郑慧琴人民陪审员  叶小玲二〇一九年一月二十九日书 记 员  曾桂莹