浙江省玉环市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）浙1021民初4195号 原告：金礼飞，女，1968年5月29日出生，汉族，户籍地浙江省玉环市。 委托诉讼代理人：万兵华，浙江星汇律师事务所律师。 被告：浙江巨帆铜业有限公司，住所地浙江省玉环市沙门镇滨港工业城。 法定代表人：吴万荣。 委托诉讼代理人：范永俊，浙江海贸律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王洪江，浙江海贸律师事务所律师。 被告：中国太平洋财产保险股份有限公司台州市路桥支公司，住所地浙江省台州市路桥区路桥街道新安南街931号。 负责人：金玲清，该公司经理。 委托诉讼代理人：洪峰，男，1985年2月9日出生，汉族，户籍地浙江省台州市椒江区。 委托诉讼代理人：邱道德，男，汉族，1982年3月10日出生，户籍地浙江省台州市椒江区。 原告金礼飞与被告浙江巨帆铜业有限公司（以下简称巨帆公司）、中国太平洋财产保险股份有限公司台州市路桥支公司（以下简称保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，分别于2018年11月14日、2019年1月2日公开开庭进行了审理。原告之委托代理人万兵华，被告巨帆公司之委托代理人范永俊、王洪江，被告保险公司之委托代理人洪峰、邱道德到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告因本次道路交通事故损失为653441.3元（其中医疗费237121.9元、住院伙食补助费3870元、营养费6000元、误工费49800元、护理费23157元、伤残赔偿金225548.4元、精神损害抚慰金50000元、鉴定费5000元、交通费12672元、财产损失费4000元、住宿费9072元、救护车费27200元），被告巨帆公司已向原告支付365000元，后续治疗费原告再另行主张。故现原告明确诉请法院判令：1.被告保险公司在机动车第三者责任强制保险责任（以下简称交强险）限额范围内对原告发生的损失承担先行赔偿责任，且在交强险限额内优先赔付精神损害抚慰金；2.对超出交强险赔偿限额的部分，由被告保险公司在机动车第三者责任商业保险（以下简称商业险）范围内先行赔偿，商业险不予赔付以及赔偿不足部分由被告巨帆公司承担。事实与理由：被告巨帆公司的中型自卸货车与原告金礼飞驾驶的电动自行车发生碰撞，被告巨帆公司负全责，被告保险公司对巨帆公司的肇事车辆承保交强险和商业险。 被告保险公司答辩，对原告所述事故发生的事实、责任认定及鉴定结论等基本事实无异议，就损失意见如下：1.对于原告主张的医疗费237121.9元，认为有290元发票未加盖公章，保险公司认可的发票为236831.9元，且其中非医保61415.66元不应由保险公司承担；2.住院伙食补助费予以认可；3.营养期予以认可，愿意承担营养费1000元；4.误工期予以认可，具体赔偿标准由法院判定；5.护理期予以认可，具体赔偿标准由法院判定；6.残疾赔偿金予以认可；7.精神损害抚慰金，愿意承担8000元；8.鉴定费，由法院判定；9.财产损失费，其定损为400元；10.交通费、住宿费，认为上海就医相关次数按11趟（来回）计算无异议、陪护一人也是需要的，进而产生的交通费、住宿费由法院认定，其中2016年11月20日、2017年3月1日、2017年9月10日的住宿费明显超额；11.救护车费，认为不应由其承担。 被告巨帆公司答辩，对原告所述事故发生的事实、责任认定及鉴定结论等基本事实无异议，其表示：1.保险公司所述的非医保费用61415.66元，亦应由保险公司赔偿；其中未加盖公章的290元医疗费，其自愿承担；2.财产损失费，其自愿承担3600元；3.住宿费和交通费的总体意见与保险公司一致，其中住宿费其自愿承担2000元，交通费其自愿承担4000元；4.救护车费27200元，其自愿承担；5.营养费，其自愿承担1000元；6.其余费用具体由法院认定，在保险公司先行理赔不足时，巨帆公司再予赔偿。 经审理查明，浙Ｊ×××××号中型自卸货车的所有人为巨帆公司，该车在被告保险公司投保交强险及商业险，保险期间自2015年11月2日至2016年11月2日止，其中商业险限额为500000元。2016年10月29日15时许，被告巨帆公司的司机陈成斌驾驶浙Ｊ×××××号中型自卸货车沿玉环市田岙村往泽坎线方向行驶，途经玉环市田讯琪阀门厂边路口时，与从其右侧往左侧通过该路口由金礼飞驾驶的电动自行车发生碰撞，造成金礼飞受伤以及两车损坏的道路交通事故。金礼飞受伤后，前后多次住院治疗。病情稍微稳定后，经浙江光华司法鉴定中心评定：金礼飞经治疗仍未恢复伤前社会功能，遗留后遗症，在作用时间和结果上与本次交通事故有直接因果关系；精神医学评定：器质性精神障碍（轻度智力缺损）。评定金礼飞损伤后遗症：颅脑外伤所致器质性精神障碍，日常活动能力部分受限构成九级伤残；颅骨缺6cm？以上构成十级伤残。其继发性癫痫因发作时间短，暂不予评定伤残等级。综合评定其误工期限为300日，护理时限为150日，营养时限为120日，以上时限均包括住院时间在内。受伤期间，玉环市交通警察大队于2016年11月28日作出《道路交通事故认定书》，认定涉案交通事故，陈成斌负全部责任，金礼飞不负责任。原告虽系农村户口，但其家庭承包的土地已被征用。事故发生至今，被告巨帆公司已向原告支付365000元。 以上事实有身份证明、公司登记情况、道路交通事故责任认定书、保险单、病历资料、费用清单、票据、证明、土地承包合同解除协议、鉴定意见书以及原、被告双方的当庭陈述等证据予以证实。 本院认为，司机陈成斌驾驶浙Ｊ×××××号机动车与原告发生此次交通事故，陈成斌负事故全部责任。该机动车在被告保险公司处投保交强险和商业险，且是在保险期间内发生的道路交通事故，故应由被告保险公司先在交强险责任范围内承担赔偿责任，超出交强险的部分，再由被告保险公司在商业险赔偿限额内承担。超出商业险的部分，由侵权人予以赔偿，陈成斌是本案交通事故损害的直接侵权人，应当承担赔偿责任，但其是在被告巨帆公司执行工作任务造成他人损害，应由被告巨帆公司承担相应的赔偿责任。 原告诉请医疗费237121.9元。被告保险公司对其中290元未加盖公章的发票不予认可，被告巨帆公司自愿承担，本院予以确认。被告保险公司辩称其认可的医疗费236831.9元中的61415.66元系非医保范围的费用，不予承担。本院认为，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应在投保单、保险单或其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。这是法定的免责条款不发生法律效力原则。提供格式条款一方对已尽合理提示及说明义务承担举证责任。本案被告保险公司没有提供证据证明其与巨帆公司有约定非医保是免责的，更无从说起被告保险公司在被告巨帆公司投保时已就该免责条款向投保人进行了提示和说明，故该条款不产生效力。退而言之，诚如被告保险公司所述属实，保险合同约定按照基本医疗保险的标准核定医疗费用，保险人以被保险人的医疗支出超出基本医疗保险范围为由拒绝给付保险金的，也是没有法律依据的。侵害他人造成人身损害的，应赔偿为治疗和康复支出的合理费用，赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应承担相应举证责任。经释明，被告保险公司明确不申请医疗费合理性和必要性鉴定。本院认为，机动车商业险是订立保险合同的双方当事人对因交通事故而受侵害的第三者得到实际赔偿而设定，只要交通事故发生，不确定的第三者受到伤害，保险赔偿的条件就成就。另国家基本医疗保险是为补偿劳动者因疾病风险造成的经济损失而建立的一项具有福利性质的社会保险制度，性质上与商业险不同。商业险是商业性保险，不具有公益性质，保险人收取的保险金额远高于国家基本医疗保险，投保人对加入保险的利益期待也远高于国家基本医疗保险。如果保险公司按照商业性质收取保费，却按照国家基本医疗保险的标准进行理赔，明显减轻其理赔责任，免除其依法应承担的义务，限制了投保人的权利，保险公司已根据保险金额的约定确定了承担赔偿范围的上限，其再通过限定伤者的用药范围来减轻其责任，显然有违公平原则和保险法的立法目的。综上，被告保险公司提出的非医保不赔的意见，与事实不符，且没有法律依据，本院不予采纳。故对原告诉请医疗费中236831.9元的主张，被告保险公司在责任限额范围内亦应承担赔付义务。 原告诉请住院伙食补助费3870元（30元/日×住院期间129日）。两被告无异议，本院予以确认。原告诉请救护车费27200元，被告巨帆公司自愿承担，本院予以确认。原告诉请的营养费6000元过高，本院根据原告伤残、身体健康恢复需要及市场物价等情况，参照每日30元标准及鉴定意见确定的120天营养期判定营养费3600元，被告巨帆公司自愿承担1000元，本院予以确认。原告诉请护理费23157元（166元/日×住院期间129日+83元/日×非住院期间21日）。本院认为，赔偿权利人主张护理费，需要对护理级别、期限等予以证明，现原告提供了护理时限为150日的证明，被告对护理时限150日及其中住院期间为129日均无异议。原告并对出院后的护理等级，按其住院期间的护理费标准进行减半计算，并无不妥，本院予以采纳。原告诉请误工费49800元（166元/日×误工期限300日）。被告对误工时限300日无异议，原告并按166元/日计算合计误工费49800元，符合本省2017年度职工平均工资计算标准，本院予以确认。原告诉请残疾赔偿金225548.40元。原告因交通事故构成九级伤残和十级伤残，其赔偿系数应认定为22%；其承包的集体土地被征收，不以农业为主要收入，原告要求按照2017年浙江省城镇居民人均可支配收入51261元，自定残之日起按二十年的标准计算残疾赔偿金本院予以支持，据此认定残疾赔偿金为225548.4元（51261×20×0.22）。原告诉请精神损害抚慰金50000元。被告保险公司辩称承担8000元。本院认为，侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可要求精神损害赔偿。在道路交通事故中，主要表现在被侵权人的健康权、身体权遭受侵害的情形。是否构成严重精神损害，主要取决于被侵权人身体、健康被损害的程度。本案中交通事故致原告九级、十级伤残，造成其严重精神损害，被告应当承担支付精神损害抚慰金的侵权责任。参考侵权人的过错程度、侵权行为所造成的后果以及本省平均生活水平等因素，故本院酌定支持其诉请精神损害抚慰金12000元。原告诉请鉴定费5000元。本院认为，该费用是为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，应当由被告保险公司承担。原告诉请财产损失费4000元。被告保险公司愿意承担400元，被告巨帆公司自愿承担3600元，本院予以确认。原告诉请交通费12672元及住宿费9072元。本院认为，受害人因就医治疗支出的合理费用，赔偿义务人应予赔偿。本案交通事故致原告金礼飞颅脑外伤所致器质性精神障碍，日常活动能力受限构成九级伤残，颅骨缺6cm?以上构成十级伤残，据受害人的伤情、治疗紧急程度，受害人及其必要的陪护人员因就医或转院治疗等实际发生的交通费、住宿费等相关合理费用，并结合原告提供的相关票证，本院酌定支持其交通费9800元、住宿费6700元，被告巨帆公司自愿承担交通费4000元、住宿费2000元，本院予以确认。事发至今，被告巨帆公司已向原告支付365000元，结合原告的各项损失及被告保险公司应承担的金额，经本院释明，原、被告同意在本案中直接结转。故对原告诉讼请求中的合理部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第三十四条第一款，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款，《中华人民共和国保险法》第六十四条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款、第二款、第十八条第一款，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、限被告中国太平洋财产保险股份有限公司台州市路桥支公司于本判决生效后五日内，在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内给付原告金礼飞财产损失类赔偿金400元、医疗费用类赔偿金10000元、死亡伤残类赔偿金110000元（其中残疾赔偿金98000元、精神损害抚慰金12000元），合计120400元。 二、限被告中国太平洋财产保险股份有限公司台州市路桥支公司于本判决生效后五日内，在机动车第三者责任商业保险限额内给付赔偿金444707.3元，其中117797.3元支付给原告金礼飞，326910元支付给被告浙江巨帆铜业有限公司。 三、限被告中国太平洋财产保险股份有限公司台州市路桥支公司于本判决生效后五日内给付原告金礼飞垫付的鉴定费5000元。 四、驳回原告其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。 案件受理费1842元，减半收取计921元，由原告金礼飞负担144.50元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司台州市路桥支公司负担776.50元（此款于本判决生效后七日内向本院缴纳）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院。 审 判 员  丁美君 二〇一九年一月三日 代理书记员  许家旌