云南省永胜县人民法院民 事 判 决 书（2018）云0722民初769号原告：云南永胜农村商业银行股份有限公司统一社会信用代码：915307222192410956法定代表人：刘国红，董事长。住所：永胜县永北镇环城东路94号委托代理人：何泽富，大专文化，云南永胜县人，男，汉族，1969年4月27日生，系原告职工，住永胜县。被告：张莉，女，汉族，1970年11月27日生，云南省永胜县人，住永胜县。被告：李发新，男，汉族，1965年7月4日生，云南省永胜县人，住永胜县，系被告张莉之夫。被告：季芹梅，女，汉族，1977年10月5日生，初中文化，云南省永胜县人，农民，住永胜县。被告：张寿彪，男，汉族，1976年9月8日生，初中文化，云南省永胜县人，农民，住永胜县，系被告季芹梅之夫。被告：毛明华，男，汉族，1967年10月3日生，大专文化，云南省永胜县人，系永胜县第一中学职工，住永胜县。原告云南永胜农村商业银行股份有限公司（以下简称农村商业银行）诉被告张莉、李发新、季芹梅、张寿彪、毛明华借款合同纠纷一案，本院于2018年8月14日立案受理，依法组成合议庭，于同年12月29日公开开庭进行了审理，原告农村商业银行的委托代理人何泽富，被告季芹梅、张寿彪、毛明华到庭参加诉讼，被告张莉、李发新经本院公告传唤，未到庭应诉，本案现已审理终结。原告农村商业银行向本院提出如下诉讼请求：一、判令被告张莉、李发新向原告偿还借款本金人民币150,000元，利息人民币3,065.12（该利息计算至2018年7月20日），本息合计人民币153,065.12元；从2018年7月21日起的利息、罚金及复利按合同约定计算，并利随本清；二、判令三被告季芹梅、张寿彪、毛明华承担担保保证责任；三、本案诉讼费、保全费、公告费、差旅费、通讯费、律师代理费、公证费等由被告承担。事实与理由：2015年5月10日，原告云南永胜农村商业银行股份有限公司（原永胜县农村信用合作联社）与被告张莉、李发新签订《个人借款合同》一份；与被告季芹梅、张寿彪签订《保证合同》一份；与被告毛明华签订《保证合同》一份。合同约定：“被告张莉以开餐馆需要资金为由，请被告季芹梅、张寿彪、毛明华作保证，向原告借款人民币200,000元，借款期限为三年（2015年4月16日至2018年4月16日），借款月利率为8.1‰，按月结息、按月还款，还款和结算日为每月20日，每月归还借款本金人民币1000元，借款人在本合同项下借款本息发生逾期或未按分期还款约定还款的，贷款人有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，同时要求借款人提前归还全部或部分贷款本息并停止发放贷款，并有权处分抵押物抵偿本合同项下全部或部分债务，借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，有权对借款人在贷款人处开立的所有账户扣收资金抵偿本合同项下债务，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止。同时对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利；由于借款人和担保人和其他共同还款人没有按合同约定履行自己的义务，贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、差旅费、通讯费、律师代理费、公证费等）由借款人及担保人承担”。合同签订后，原告按合同约定向被告张莉发放借款人民币200,000.00元，但被告却不按约定履行义务，至今为止，被告张莉仅向原告偿还了该笔借款本金人民币50,000.00元，并履行了部分的结息义务，至今尚欠原告该笔借款本金150,000.00元及计算至2018年7月20日的利息人民币3,065.12元，其行为已严重违约，原告为了维护自己的合法权益，特此起诉，请依法判决。被告张莉、李发新未到庭应诉，亦未向本院提交答辩状。被告季芹梅、张寿彪辩称：李发新和张莉只归还了开始大概三个月的本息，只后就没有归还，银行一直在扣毛明华的工资，作为担保人，我们会承担担保人的责任，但是银行也有自己需要承担的责任。据我所知，李发新一笔在宾永高速上征地赔偿款147080元，我们就去银行找到行长毛绍华要求银行将李发新的银行卡冻结，后来毛绍华答复已经冻结了，在2017年6与24日左右的时候这笔钱打入了李发新的账户，6月26日左右毛绍华告知我们这张卡由何泽富解冻后，钱被李发新取走了147080元。我们要求在扣除这笔钱的情况下承担担保责任。被告毛明华辩称：担保是事实，后来得知情况是在我的工资被冻结的时候。我去星湖银行去询问的时候，我就得知张莉、李发新没有还款，银行就告诉我张莉、李发新他们有一笔征地赔偿款，我先帮他们付利息，他们的征地赔偿款可以赔本金的。我一直在帮他们付利息，总共扣除多少钱我不是很清楚，银行那里有记录的。为支持其主张，原告向本院提交如下证据材料：1、营业执照、证明、董事长身份证复印件各一份，拟证明原告的身份情况及诉讼主体资格。2、云南省农村信用合作社借款借据复印件两份、原告借款申请书复印件一份、共同还款承诺书复印件一份、扣款授权书复印件三份、个人借款合同复印件一份，拟证明原告与被告张莉、李发新之间借款的事实。3、担保承诺书复印件一份、保证合同复印件两份、毛明华工资收入证明复印件一份、工资卡复印件一份，拟证明由季芹梅、张寿彪、毛明华承担担保责任。上述证据经质证，被告季芹梅、张寿彪、毛明华均无异议。被告张莉、李发新、季芹梅、张寿彪、毛明华均未向本院提交证据材料。本院经审查认为，原告提交的证据，真实、合法，与本案具有关联性，能证明借款的金额、期限、利率等事实，予以采信。综上，根据原、被告陈述及本院审查确定的证据，本院认定本案法律事实如下：被告张莉、李发新系夫妻关系。原告云南永胜农村农村商业银行股份有限公司系原云南省农村信用社改制而来。2015年4月16日，原告与被告张莉签订《云南省农村信用社个人借款合同》。合同约定：借款金额为人民币200000元，借款用途为开餐馆，借款期限为36个月，即2015年4月16日起至2018年4月16日止；月利率为8.1‰；还款方式为按月结息，结息日为每月20日，不定期还款；借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按合同约定的罚息利率按实际天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对借款人不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按合同利率基础上加收50%确定；同时还约定，借款人连续三个付款期或者在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息或者发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同等。被告李发新作为共同借款人在借款合同中签字捺印。借款合同签订的当天，被告季芹梅、张寿彪，被告毛明华分别与原告签订《云南省农村信用社保证合同》为上述借款提供连带责任保证，保证范围为主债权的本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及贷款人为实现债权及相关从权利而发生的费用；保证期限为借款期限届满之日起两年；被告季芹梅、张寿彪、毛明华分别在保证合同上签字、捺印。合同签订后，原告向被告张莉发放借款200000元。至2015年10月28日，被告张莉、李发新仅偿还了原告本金14000元，并支付了部分利息，之后未偿还本金，亦未按期支付利息。经担保人张寿彪提供被告李发新、张莉因宾永高速公路建设土地被征用将征地补偿款的线索，原告农村商业银行于2017年6月冻结了共同借款人李发新的惠农卡账户，后征地补偿款打入了惠农卡账户，原告扣款41369.23元用于支付张莉、李发新的贷款本息，其中本金36000元、利息5369.23元。截至此时，被告张莉、李发新已属借款合同约定的“连续三个付款期或者在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息或者发生其他违约情形”；之后，经李发新申请，原告将该账户进行解冻，余款105000元于2017年6月25日由被告李发新转帐及取现，其中转账85000元、取现20000元。原告农村商业银行从被告毛明华工资账户中扣款，至2018年12月25日共计扣款24436.33元。至原告起诉时，被告张莉、李发新尚欠原告本金15万元未偿还，欠至2018年7月20日的利息3065.12元未支付。原告催要未果诉至本院，请求支持其诉请。在庭审过程中，原告明确表示第三项诉讼请求仅主张诉讼费及公告费。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。本案中，原告与被告张莉、李发新自愿订立了借款合同，内容不违反法律的禁止性规定，借贷关系依法成立。根据《中华人民共和国合同法》第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”，第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”的规定，原告要求被告张莉、李发新还本付息，符合合同约定，予以支持。根据《借款合同》中“借款人连续三个付款期或者在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息或者发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同等”的约定，至2017年6月被告张莉、李发新已违约，原告有权提前收回贷款、解除合同，而在此情形下，原告仅扣除36000元本金及部分利息，即给予解除李发新账户冻结的行为，明显损害担保人利益，原告对此存在过错。因此，被告季芹梅、张寿彪、毛明华主张应扣除原告解冻李发新账户由李发新转账、支取部分的主张，本院予以支持。对2017年6月25日被告李发新转账、支取的105000元部分应当免除被告季芹梅、张寿彪、毛明华的担保责任，担保人仅对扣除105000元部分即2017年6月26日起对本金45000元及利息、罚息、复利等按照合同约定承担担保责任。原告要求被告承担公告费的主张，系双方约定，本院予以支持。被告张莉、李发新经传票传唤未到庭应诉，视为对自己权利的放弃，依法缺席审理。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张莉、李发新偿还原告云南永胜农村农村商业银行股份有限公司借款本金150000元及利息3065.12元，合计人民币153065.12元（利息已计算至2018年7月20日，2018年7月21日起的利息、罚息、复利按合同约定另行计算）；二、被告张莉、李发新给付原告云南永胜农村农村商业银行股份有限公司公告费人民币300元；三、由被告季芹梅、张寿彪、毛明华对借款本金45000元以及从2017年6月26日起以本金45000元按照合同约定计算的利息、罚息、复利及公告费300元承担连带清偿责任。上述款项限于本判决生效后三十日内付清。如果未按本判决指定的期间给付的金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3362元，由被告张莉、李发新负担。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉至云南省丽江市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后两年内向本院申请强制执行。审判长  赵正华审判员  谭志璇审判员  欧国卿二〇一九年一月十八日书记员  和晓鑫