安徽省合肥市包河区人民法院民 事 判 决 书（2018）皖0111民初6882号原告：中国工商银行股份有限公司合肥包河支行，住所地安徽省合肥市宣城路158号，统一社会信用代码913401007117611052（1—1）。负责人：王伟，行长。委托诉讼代理人：汪凡，中国工商银行股份有限公司合肥包河支行经理。委托诉讼代理人：王良椿，安徽昊华律师事务所律师。被告：石中忠，男，1989年10月15日出生，侗族，住安徽省合肥市包河区。被告：管千荟，女，1990年8月10日出生，汉族，住山东省武城县。原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行与被告石中忠、管千荟信用卡纠纷一案，本院于2018年7月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行委托诉讼代理人王良椿及被告石中忠到庭参加诉讼，被告管千荟经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告石中忠、管千荟立即向原告偿还借款本金241483元，透支利息、滞纳金及违约金1788.39元（透支利息、滞纳金、违约金按照合同约定计算至贷款本息偿清之日止，暂计算至2018年5月5日，透支利息、滞纳金、违约金为1788.39元），本息合计为243271.39元；2、判令被告石中忠、管千荟承担本案律师费15000元；3、判令被告石中忠、管千荟以其提供的车架号码为LBV5S3102HSN83670的小型轿车抵押物优先清偿上述款项；4、判令被告石中忠、管千荟承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年4月25日，原、被告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，约定原告为被告分期付款购车提供信用卡透支额299900元，共分36期还款，并以车架号码为LBV5S3102HSN83670的小型轿车设立了抵押权。另约定：借款人每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还，应在购车消费分期付款账户中足额存入每期须偿还的款项；如借款人连续三次违约，则贷款人有权要求其立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务。合同签订后，原告依约提供了信用卡透支款。但截止2018年5月，被告已连续三期以上未按约还款，且几经催促无果。原告为维护自身合法权益，特诉诸法院，望判如所请。被告石中忠辩称：希望法院能找到抵押车辆，以便实现抵押权；被告管千荟在答辩期内未提交答辩状，也未在举证期限内提供证据。本院经审理认定事实如下：原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行与被告石中忠（分期付款人、抵押人）、管千荟（共同偿债人、抵押物共有人）签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》。双方主要约定：石中忠向汽车销售商安徽尚睿汽车销售有限公司购买（宝马牌）汽车，车辆总价为402278元，石中忠自行支付首付款125500元，剩余购车款石中忠申请通过其在中国工商银行股份有限公司合肥包河支行申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为299900元（含分期付款手续费）；分期还款共分36期，首期偿还的金额为8631元，以后每期偿还的金额为8331元。石中忠每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；石中忠应按期缴的方式向中国工商银行股份有限公司合肥包河支行支付分期付款手续费24756.3元；石中忠未按照本合同约定按时足额归还透支资金，……，中国工商银行股份有限公司合肥包河支行有权要求石中忠立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期，将全部未扣款项一次性计入石中忠信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责；管千荟对本合同项下的债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。本合同履行中发生争议的，……协商不成的，按向中国工商银行股份有限公司合肥包河支行所在地人民法院提起诉讼方式解决。同时，石中忠、管千荟以其所购石中忠名皖Ａ×××××6号宝马牌汽车向中国工商银行股份有限公司合肥包河支行提供抵押担保，并办理了机动车抵押登记。另，被告石中忠签字承诺知悉并遵守的《牡丹购车贷记卡用卡须知》载明：持卡人在每月25日到期还款日营业终了前没有存入分期付款应归还的款项，按照《牡丹卡领用合约》（个人卡）规定，中国工商银行股份有限公司合肥包河支行有权收取利息、滞纳金（违约金）和超限费，中国工商银行股份有限公司合肥包河支行对持卡未清偿的部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息（日利率万分之五），如持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，除按上述计息方式支付透支利息外，还按最低还款额未还部分的5%是收取滞纳金（违约金，最高500元）。透支逾期连续三次以上（含）的，中国工商银行股份有限公司合肥包河支行有权取消分期付款业务，将未扣款项全部计入石中忠的信用卡账户，并要求石中忠立即予以归还；有权停止该卡使用，……。2017年4月25日，被告管千荟又向原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行出具《共同偿债人承诺书》。上述合同签订后，原告按照合同约定履行了放款义务，之后，被告石中忠、管千荟自2018年2月25日开始逾期偿还账单，后持续逾期多期（其中，2018年5月18日归还逾期欠款35454.77元），至2019年1月12日，被告石中忠、管千荟尚欠原告透支本金194435元、利息3385.79元、违约金10766.56元。原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行为追索该笔债务，于2018年5月29日与安徽昊华律师事务所签订《委托律师代理合同》，约定律师代理费15000元。上述事实，除有原告及被告石中忠的当庭陈述和认可外，还有原告提交的结婚证，《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》、《共同偿债人承诺书》、《牡丹购车贷记卡用卡须知》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，机动车登记证书，账户截图、信用卡交易明细表，《委托律师代理合同》等证据佐证，本院对其证明力应予确认。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行与被告石中忠、管千荟签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，以及被告管千荟向原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行出具《共同偿债人承诺书》，均是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规强制性规定，应为合法有效。双方当事人应按合同约定履行各自的义务，现被告石中忠使用牡丹信用卡透支299900元购车，按约应分36期偿还完毕，其在后续还款期内及期后均未及时补足透支款，其行为已违反分期付款合同及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定，构成违约，依法应承担逾期还款的违约责任。依合同约定，原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行有权宣布透支款提前到期，要求被告石中忠、管千荟立即偿还透支本金、利息、违约金，原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行的该项诉讼请求，本院予以支持，但因被告石中忠在原告2018年7月3日向本院起诉前，已于2018年5月18日归还逾期欠款35454.77元，故本院依法确认截止至2019年1月12日被告石中忠、管千荟应归还原告的透支本金为194435元、利息为3385.79元、违约金为10766.56元。本案诉讼中，原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行与安徽昊华律师事务所签订的《委托律师代理合同》，授权该所律师代理其与被告石中忠、管千荟之间的信用卡纠纷，并约定律师代理费15000元，但原告未能提供与本案有关联的律师费转账凭证及发票，不能证实该费用已实际发生。故其根据《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》约定，主张由被告石中忠、管千荟承担律师15000元的诉讼请求，无事实依据，本院不予以支持。被告石中忠、管千荟自愿以所皖Ａ×××××6号宝马牌汽车为上述债务向原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行提供抵押担保，因此原告皖Ａ×××××6号起宝马汽车享有优先受偿的权利，本院对原告的该项诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（六）项、第一百八十八条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告石中忠、管千荟于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行信用卡透支本金194435元、利息3385.79元、违约金10766.56元[暂计算至2019年1月12日，之后以未尝本金为基数，自2019年1月13日起至实际给付之日止，按《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的利息利率、违约金标准计算，但利息、违约金总和以年利率24%为限]；二、被告石中忠、管千荟以其提供的机动车登记编号皖Ａ×××××6的宝马牌小型轿车对本判决第一项义务承担抵押担保责任，在被告石中忠、管千荟不履行本判决第一项义务时，原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行对上述车辆折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5174元，由原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行负担744元，由被告石中忠、管千荟共同负担4430元；保全费1870元，由被告石中忠、管千荟共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  陈永骜人民陪审员  许淑萍人民陪审员  张 瑞二〇一九年一月二十九日书 记 员  王丽莉附：本案适用的法律、司法解释条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条第一款债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：……（六）交通运输工具；……第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。