广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1802民初8408号原告：招商银行股份有限公司清远分行，住所地：清远市新城东12号区静福路6号维港半岛花园21号楼二层部分及22号楼二层全部、22号楼首层05-09号铺。负责人：候毅，该分行行长。委托诉讼代理人：赖伟劲，广东中肯律师事务所律师。委托诉讼代理人：张晓梅，广东中肯律师事务所实习律师。被告：黄飞，男，1988年9月18日出生，汉族，住湖南省宜章县，被告：欧素芬，女，1989年10月6日出生，汉族，住湖南省宜章县，原告招商银行股份有限公司清远分行与被告黄飞、欧素芬金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司清远分行的委托诉讼代理人赖伟劲、张晓梅到庭参加诉讼。被告黄飞、欧素芬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司清远分行向本院提出诉讼请求：1、确认原、被告签订的《个人购房借款及担保合同》（编号：8160308779006）项下的全部贷款本息于2018年12月5日到期；2、被告黄飞向原告清偿借款本金292101.16元及利息、罚息、复息（算至2018年11月30日为3130.18元，自2017年12月1日起至还清借款之日止按合同约定计付利息、罚息、复息）、迟延履行期间的法定债务利息；3、判令被告欧素芬对上述第2项诉讼请求的被告黄飞债务承担共同清偿责任；4、确认粤房地预登清字第0100040393号预购商品房抵押权证有效，未经原告同意转移清远市清新区太和镇107国道清新路段598号保利花园12号楼1梯1301号房屋所有权或设置其他物权的不发生效力，自前述房屋能够进行抵押权登记之日起原告有权依法办理抵押权登记；5、确认原告对被告提供抵押担保的坐落于清远市清新区太和镇107国道清新路段598号保利花园12号楼1梯1301号房屋拍卖、变卖价款在上述2项诉讼请求范围内享有优先受偿权；6、本案受理费、公告费、保全费等由两被告负担。上述第2项合计295231.34元。上述第2项合计256894.01元。事实与理由：2016年4月5日，原告与两被告签订《个人购房借款及担保合同》（以下简称《借款合同》），约定原告向被告黄飞贷款330000元，用于被告支付购买坐落于清新区太和镇107国道清新路段598号保利花园12号楼1梯1301号房屋（以下简称案涉房屋）的购房款。贷款期限为180个月，还款方式为按月结息，按月还本，等额本息还款，每月1日为扣款日。贷款执行利率为年利率4.5080000%，即放款日前一个工作日人民银行公布的人民币贷款基准利率下浮8%；贷款利率调整方式为：从每年的放款日对应日（每年与放款日同月同日）开始执行中国人民银行公布的最新基准利率，放款日对应日前后分段按日计息。如被告未按时足额还款，原告有权按照《借款合同》第5.6条收取罚息、复息。两被告是夫妻关系，被告欧素芬在《借款合同》抵押人一栏签名，抵押物已办妥预告抵押登记，原告是预告抵押登记权利人。2016年4月11日，原告依被告黄飞授权将330000元转入清新兴海投资置业发展有限公司账户，被告黄飞立写借据交原告收执。两被告是夫妻关系，本案借款发生在夫妻关系存续期间，用于共同生活所需，属于夫妻共同债务，被告欧素芬应对涉案债务承担共同清偿责任。被告黄飞借款后偿还了部分借款，2018年10月1日起没有按时足额还款，经原告多次催收无果。且被告因其他诉讼纠纷，案涉房屋被另案查封。截至2018年11月30日止，欠本金292101.16元，利息及罚息、复息共3130.18元，合计295231.34元。案涉房屋已在不动产登记主管行政机关办妥预告抵押登记，预告抵押登记合法有效，原告是预告抵押登记权利人，依据《中华人民共和国物权法》第20条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国物权法〉若干问题的解释（一）》第4条之规定，未经原告同意转移涉案房屋所有权或设置其他物权的，不发生物权效力。原告已向不动产登记主管部门申请办理抵押权登记，但因被告涉及其他诉讼纠纷，案涉房屋被另案查封，导致涉案房屋现不具备办理抵押权登记的客观条件，原告有权在涉案房屋能够办理抵押权登记时，办理不动产抵押权登记。案涉房屋已办理预告抵押登记，原告是预告抵押权利人，预抵押登记对第三人具有公示公信力，原告应对涉案房屋的拍卖、变卖价款在贷款本息范围内享有优先受偿权。根据《借款合同》第40.1.3条、第40.3.2条、第41条、第41.1条的规定，被告没按约定还本付息，已构成违约，原告现宣布《借款合同》项下所有欠款（含本金、利息、罚息、复息等）全部提前到期，被告应当清偿。被告应按《借款合同》第5.6条支付罚息、复息。根据《借款合同》第10条，本合同履行过程中发生纠纷，向原告所在地人民法院起诉。原、被告签订的合同合法有效，双方应全面履行，被告未依约按时还款，显属违约。原告为维护自身合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条及第三十四条之规定，向法院提起诉讼，祈望判准诉讼请求。被告黄飞、欧素芬没有答辩。本院经审理认定如下事实：原告（贷款人）、被告黄飞（借款人、抵押人）以及被告欧素芬（抵押人）于2016年4月5日签订一份合同编号为8160308779006的《个人购房借款及担保合同》。双方约定：被告因购买位于清新区太和镇107国道清新路段598号保利花园12号楼1梯1301号房屋而向原告借款330000元，借款利率执行浮动利率，在贷款放款日前一个工作日的中国人民银行公布的人民币贷款基准利率水平下浮8%，如遇到中国人民银行同期基准利率发生变化，该合同执行的利率在次年对应日进行调整；贷款期限从2016年1月5日起至2034年4月5日止，具体贷款期限以借款借据为准；贷款采用按月等额本息还款法归还；借款人应在每月还款日前将应还款项足额存入相应还款账户中；如借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；如借款人未按时足额归还本息或存在其他违约情形，贷款人有权采取一种或多种救济措施：提前收回已发放贷款本息，要求共同债务人、保证人或相应权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务并实现担保物的抵押权。双方还约定，抵押人自愿将位于清新区太和镇107国道清新路段598号保利花园12号楼1梯1301号房屋作为本合同项下债权的抵押担保，担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。合同还对其他方面作了详细约定。签订合同后，原、被告于2016年4月19日对上述房屋办理了预告抵押权登记。之后，原告为被告开立贷款账户并依照被告授权将贷款330000元划入被告指定的收款人开设的银行账户，被告黄飞作为借款人在原告出具的《个人贷款借款借据》上签名。该借据载明，借款期限从2016年4月11日起至2031年4月11日止，借款用途为一手住房，扣款日为1日，首次扣款日为2016年6月1日。借款发放后，被告黄飞、欧素芬每月均能按时足额偿还借款，但从2018年10月1日起，开始逾期未还款。截至2019年1月14日，被告黄飞、欧素芬拖欠本金292101.16元，其中已到期本金5746.29元，利息、罚息4782.19元，合计296883.35元。另查明，被告黄飞、欧素芬于2010年9月29日登记结婚。涉案房屋于2017年12月12日被告清远市清新区人民法院查封，2018年6月25日被佛山市顺德区人民法院轮候查封，2018年9月6日被清新区人民法院轮候查封。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与两被告签订的《个人购房借款及担保合同》是有效合同，依法受法律保护。当事人各方应按照约定全面履行义务。原告依约向被告发放贷款，被告理应按照约定在还款日前足额归还借款本息。从2018年10月1日起，被告开始逾期未还款。原告通过诉讼方式要求被告清偿借款，但其仍未采取积极措施偿还逾期欠款。该行为已符合合同约定的违约情形，原告要求确认贷款提前到期并要求被告黄飞一次性归还全部借款本息的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。截至2019年1月14日，被告黄飞、欧素芬拖欠本金292101.16元，利息、罚息4782.19元，合计296883.35元。涉案借款用于购买涉案房屋，被告欧素芬作为该房屋抵押人在借款合同上签名，该行为表明其对涉案债务是知情并认可，依照法律及相关司法解释的规定，涉案债务应当认定为夫妻共同债务，被告欧素芬应承担共同清偿责任。原告与被告黄飞对涉案房屋已依法办理了预告抵押登记手续，因此，粤房地预登清新字第0100040393号预购商品房抵押权证有效。根据《中华人民共和国物权法》第二十条第一款：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力”的规定，原告主张在该证撤销前，未经原告同意转移清新区太和镇107国道清新路段598号保利花园12号楼1梯1301号房屋所有权或设置其他物权的不发生物权效力，符合法律规定，本院对该项主张，亦予以支持。依照《中华人民共和国物权法》的规定，以房屋为抵押担保物的应当办理抵押权登记，抵押权自登记之日起生效。由于双方办理的只是预告抵押登记手续，尚未办理正式的抵押权登记手续，涉案房屋的抵押权依法不成立，原告对涉案房屋不享有优先受偿权。因此，原告要求确认对该房屋享有优先受偿权，缺乏事实与法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄飞、欧素芬于本判决生效之日起10日内向原告招商银行股份有限公司清远分行清偿借款本金292101.16元及相应利息（截至2019年1月14日，利息、罚息为4782.19元，从2019年1月15日起的利息、罚息按合同约定计算至付清之日止）；二、确认粤房地预登清新字第0100040393号预购商品房抵押权证有效；在该证撤销前，未经原告同意转移清新区太和镇107国道清新路段598号保利花园12号楼1梯1301号房屋所有权或设置其他物权的不发生物权效力；三、驳回原告招商银行股份有限公司清远分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2864元，保全费1996元，合共4860元，由被告黄飞、欧素芬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  盘润畴二〇一九年一月二十四日书记员  林婉媚附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。