福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0824民初3202号 原告：武平县农村信用合作联社中山信用社（以下简称中山信用社），统一社会信用代码91350824660395482M，住所地福建省武平县中山镇中山路**。 负责人：曾祥珍，主任。 被告：洪建春，男，1971年1月21日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：洪小琴，女，1980年6月29日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：徐新斌，男，1967年8月1日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 原告中山信用社与被告洪建春、洪小琴、徐新斌银行卡纠纷一案，本院于2019年11月8日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中山信用社的负责人曾祥珍到庭参加诉讼,被告洪建春、洪小琴、徐新斌经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 中山信用社向本院提出诉讼请求：1.依法判令洪建春偿还截至2019年10月22日使用福万通普惠金融卡透支本金、利息、违约金和年费合计106128.01元（其中透支本金99909.75元、利息5350.16元、违约金668.10元、年费200元），并支付透支本金99909.75元自2019年10月23日起至款清之日止按年利率12.6%计算的利息和以上期出账单最低还款额未偿还部分的按5%计算的违约金。2.依法判令洪小琴、徐新斌对上述款项承担连带清偿责任。事实和理由：2017年5月24日，被告洪建春向原告申请金额10万元的福万通普惠金融卡，填写了《福万通普惠金融卡申请表》，声明充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合同（合约）的各项规则,合约约定了双方的权利义务条款。被告洪小琴、徐新斌向原告出具《不可撤销担保函》，同意为被告洪建春申领的福万通普惠金融卡项下的债务提供连带责任保证担保。原告核准并向被告洪建春发放了卡号为62×××06的普惠金融卡，卡片授信额度为10万元，年费200元，授信期限3年，自2017年5月26日起至2020年5月25日止，预借现金／消费／转账年利率12.6%，按月结息，结息日为每月22日（账单日），持卡人应在账单日后25日内按账单最低还款额还款。被告洪建春领卡后陆续透支使用，但自2019年6月17日起未按账单约定的还款日期足额还款，原告多次催收未果，被告洪小琴、徐新斌也不承担连带保证责任。截至2019年10月22日，被告洪建春尚欠透支本金99909.75元、利息5350.16元、年费200元、违约金668.10元，合计106128.01元。 洪建春、洪小琴、徐新斌未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交证据：1.《福万通普惠金融卡申请表》1份，2.《不可撤销担保函》1份，3.交易明细查询、账单明细查询各1份。洪建春、洪小琴、徐新斌未到庭质证。本院经审查认为，上述证据的来源合法、内容真实、与案件事实有关联，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2017年5月24日，洪建春向中山信用社申请办理福万通普惠金融卡，填写了《福万通普惠金融卡申请表》，声明充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合同(合约)的各项规则。洪建春、洪小琴、徐新斌分别在申请人和担保人栏签字。领用合约约定：第二条普惠金融卡的收费、还款及计息1.原告核准发给洪建春普惠金融贷记卡后，原告应按照原告公布的《福建省农村信用社、农商银行福万通普惠金融卡收费标准》承担各类费用。原告的费用标准调整生效后，洪建春应按照新的标准承担各类费用。3.普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据被告的透支金额按日计收利息、费用。洪建春需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若洪建春在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。第五条当事人的权利和义务9.洪建春超过到期还款日，未偿还透支款项或利息(含手续费、年费等相关费用)的，或原告认为洪建春资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响原告债权实现的，原告有权依法向洪建春催收并停止洪建春使用卡片，同时原告有权要求洪建春全额偿还所欠款项。原告因向洪建春催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为洪建春承担。以及其他权利义务条款。洪小琴、徐新斌向中山信用社出具《不可撤销担保函》，同意为洪建春申领的福万通普惠金融卡项下的债务提供连带责任保证，约定保证期间为福万通普惠金融卡项下的债务到期之次日起两年。 中山信用社核准后向洪建春发放了卡号为62×××06的普惠金融卡，授信额度为10万元，年费200元，授信期限3年，自2017年5月26日起至2020年5月25日止，预借现金／消费／转账年利率12.6%，按月结息，结息日为每月22日（账单日），持卡人应在账单日后25日内按账单最低还款额还款。洪建春领卡后陆续透支使用，从2019年6月17日起未按账单约定的还款日期足额还款，截至2019年10月22日洪建春尚欠透支本金99909.75元、利息5350.16元、违约金668.10元、年费200元。经中山信用社多次催收未果，洪小琴、徐新斌也不承担连带保证责任。 本院认为，洪建春为申领福万通普惠金融卡，与原告签订《福万通普惠金融卡领用合约》的意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该合约依法成立并具有法律效力。洪建春至2019年10月22日止尚欠原告透支本金99909.75元、利息5350.16元、违约金668.10元、年费200元，以及透支本金99909.75元自2019年10月23日起至清偿日止按年利率12.6%计算的利息、以最低还款额未偿还利息按5%计算的违约金，洪建春应予归还。原告要求洪建春偿还本案债务的诉讼请求，本院依法予以支持。洪小琴、徐新斌向原告出具《不可撤销担保函》，同意为洪建春申领的福万通普惠金融卡项下的债务提供连带责任保证，在约定的保证期间内要求保证人承担连带清偿责任，本院依法予以支持。保证人承担连带责任后，有权向洪建春追偿。洪建春、洪小琴、徐新斌经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其自愿放弃答辩和辩论的权利，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、洪建春应于本判决生效之日起十五日内共同偿还尚欠武平县农村信用合作联社中山信用社的106128.01元（其中透支本金99909.75元、利息5350.16元、违约金668.10元、年费200元）,支付透支本金99909.75元自2019年10月23日起至清偿日止按年利率12.6%计算的利息和以最低还款额未偿还部分的按5%计算的违约金。 二、洪小琴、徐新斌对上述款项承担连带清偿责任；承担共同连带责任后，有权向洪建春追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2422元，减半收取1211元，由洪建春、洪小琴、徐新斌负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 审判员  王智裕 二〇一九年十二月三日 书记员  钟雪梅 附注: 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -8-