浙江省苍南县人民法院刑 事 判 决 书（2018）浙0327刑初283号公诉机关浙江省苍南县人民检察院。被告人周小完，女，1978年4月12日出生于浙江省苍南县，汉族，初中文化，无业，住苍南县。因本案于2017年3月23日被温州市公安局刑事拘留，同年4月14日被温州市公安局取保候审，2018年4月14日、2018年10月14日被本院取保候审。辩护人易叶雄，浙江泽苍律师事务所律师（受苍南县法律援助中心指派）。苍南县人民检察院以苍检公诉刑诉〔2018〕225号起诉书指控被告人周小完犯信用卡诈骗罪，于2018年3月15日向本院提起公诉。本院于同日立案并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。苍南县人民检察院指派检察员苏轩出庭支持公诉，被告人周小完及其辩护人易叶雄到庭参加诉讼。本案在审理过程中，因出现需要中止的情形，导致诉讼无法正常进行，于2018年8月1日裁定本案中止审理；2018年12月10日因需要中止的情形已消失，本案恢复审理。现已审理终结。苍南县人民检察院指控：2012年6月份以来，被告人周小完明知自己没有还款能力而使用信用卡，通过取现、套现、消费等方式进行信用卡透支，透支逾期后变更联系地址和联系方式逃避银行的催收，经发卡行银行多次催收，超过三个月，仍不归还。截止2017年3月24日，被告人周小完分别拖欠苍南农商银行、中国建设银行、中国银行信用卡本金、利息及滞纳金共计人民币257154.56元。其犯罪事实如下：1．2011年9月，被告人周小完向浙江苍南农村商业银行股份有限公司申请了一张卡号为62×××89的丰收贷记信用卡。2012年6月开始透支消费，2015年12月1日，逾期未还透支款本金人民币111590.7元，经银行工作人员多次催收，超过三个月，仍不归还。2．2012年9月，被告人周小完向中国建设银行申请办理了一张卡号为53×××30的创富精英信用卡。2012年11月开始消费透支，2017年2月3日逾期未还透支本金人民币6513.02元，经银行工作人员多次催收，超过三个月，仍不归还。3．2012年6月，被告人周小完向中国银行申请办理了一张卡号为40×××69的中国银行白金信用卡。2012年7月开始消费透支，2016年6月24日逾期未还透支本金人民币44480.61元，经银行工作人员多次催收，超过三个月，仍不归还。案发后，被告人周小完已全部缴清上述三家银行的本金、利息及滞纳金共计人民币257154.56元。为证明上述指控之事实，公诉机关提交相关证据，并据此认为，被告人周小完以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人周小完在归案后能如实供述自己所犯罪行，可以从轻处罚。提请本院依法惩处。被告人周小完对起诉书指控的事实和罪名均无异议。其辩护人提出：对本案的定性没有异议。被告人周小完系初犯、偶犯，为生活消费办理信用卡，并非刻意破坏金融管理秩序，办卡初期均有正常还款，系因家庭变故也因法律意识淡薄才恶意透支信用卡，主观恶性较小，发卡行亦有一定过错，案发后民事部分已调解且取得被害人谅解。结合本案案情，建议对其从轻处罚并适用缓刑。经审理查明：2012年6月份以来，被告人周小完明知自己没有还款能力而使用信用卡，通过取现、套现、消费等方式进行信用卡透支，透支逾期后变更联系地址和联系方式逃避银行的催收，经发卡行银行多次催收，超过三个月，仍不归还。截止2017年3月24日，被告人周小完分别拖欠苍南农商银行、中国建设银行、中国银行信用卡本金、利息及滞纳金共计人民币257154.56元。其犯罪事实如下：1、2011年9月，被告人周小完向浙江苍南农村商业银行股份有限公司申请了一张卡号为62×××89的丰收贷记信用卡。2012年6月开始透支消费，2015年12月1日，逾期未还透支款本金人民币111590.7元，经银行工作人员多次催收，超过三个月，仍不归还。2、2012年9月，被告人周小完向中国建设银行申请办理了一张卡号为53×××30的创富精英信用卡。2012年11月开始消费透支，2017年2月3日逾期未还透支本金人民币6513.02元，经银行工作人员多次催收，超过三个月，仍不归还。3、2012年6月，被告人周小完向中国银行申请办理了一张卡号为40×××69的中国银行白金信用卡。2012年7月开始消费透支，2016年6月24日逾期未还透支本金人民币44480.61元，经银行工作人员多次催收，超过三个月，仍不归还。案发后，被告人周小完已全部缴清上述三家银行的本金、利息及滞纳金共计人民币257154.56元。上述事实，被告人周小完在开庭审理过程中亦无异议，且有民生银行对账单，客户贷款情况单，交易明细，还款明细表，不动产登记信息表，地产证书记录截图，苍南农商银行报案材料，中国建设银行报案材料，中国银行报案材料，电话催收通话单，短信催收记录，邮政信函催收回执单，上门催收照片，催收回执单，苍南农村商业银行信用卡交易明细，中国建设银行信用卡交易明细，中国银行信用卡交易明细，办卡资料，民事判决书，还款证明，证人谢某、肖某、程某、周某、刘某的证言，归案经过，户籍证明等证据证实，足以认定。本院认为，被告人周小完以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，且经发卡银行两次催收超过三个月仍拒不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名和事实成立，予以支持。被告人周小完归案后能如实供述所犯罪行，且已还清所欠款项，根据其犯罪情节和悔罪表现，可从轻处罚并适用缓刑。被告人周小完在缓刑考验期限内，必须自觉接受社区矫正，服从社区矫正组织的管理教育。辩护人从轻处罚并适用缓刑的辩护意见，予以采纳。公诉机关的量刑建议符合法律规定及本案案情，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款之规定，判决如下：被告人周小完犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年三个月，缓刑二年，并处罚金人民币20000元。（缓刑考验期限从判决确定之日起计算；罚金限于本判决生效之日起十日内缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省温州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  王玲栗人民陪审员  林安平人民陪审员  曾秋永二〇一九年一月二十二日代书 记员  江永鹏?法律条文附录：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额较大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：……（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。……第六十七条……犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。……被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条……有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算