四川省广元市利州区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川0802民初4823号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：李成麟，四川中玉律师事务所律师。 代理权限：特别授权 委托诉讼代理人：赵全民，四川中玉律师事务所律师。 代理权限：特别授权 被告：田明成，男，汉族，生于1965年4月12日，住广元市苍溪县。 被告：李晓琼，女，汉族，生于1966年10月15日，四川省苍溪县人，住广元市苍溪县。 委托诉讼代理人：田明成，男，汉族，生于1965年4月12日，住广元市苍溪县。 代理权限：特别授权 原告中银消费金融有限公司与被告田明成、李晓琼借款合同纠纷一案，本院2019年8月28日立案后，2019年12月2日依法由审判员伏勇适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司委托诉讼代理人赵全民、李成麟、被告被告田明成、李晓琼的委托诉讼代理人田明成均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求1、解除双方的借款合同，并判令被告立即偿还借款尚欠本金109938.51元及逾期利息(自2019年6月1日起按月利息2%计算至本金结清时止。2、本案判令被告立即偿还尚欠利息1949.54元（计算至2019年5月31日），2019年6月偿还0.07元的利息已扣减。3、本案判令被告支付原告主张实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）。 事实与理由：被告于2017年9月25日向原告申请信用贷款，原告当日完成审批后，双方签订借款合同，约定借款金额200000元，借款期限3年，月利率1.74%，违约条款及逾期付款的滞纳费，同时借款合同还约定了诉讼管辖地为合同签订地（广元市利州区利州东路三段）法院等条款。原告随即完成放款履行自己的借款义务。被告在借款后正常还款19个月就未再如约偿还借款，该行为违背双方的借款合同约定，构成根本违约。根据合同的违约条款，原告可以提前要求被告就贷款的全部本息提前结清。原告有权就该份合同向被告主张年利率24%的逾期利息，超出部分原告自愿放弃。同时原告主张实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）应当由被告全部承担。之后经原告多次向被告催收，但被告至今未向原告如约偿还借款。 综上所述，被告拒不偿还借款的行为构成违约，同时也违背了诚实信用原则，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请！ 被告田明成、李晓琼共同辨称：我们2017年7月份在经过中银消费的工作人员介绍问我们是否需要贷款，我们反复询问利息是9厘，我们于2017年9月份来办理完所有手续，然后收到汇款20万元，当时在签订合同时，只是让我们签字捺印，我说我们看一下合同，银行的人说不用看，让我们放心，利息按照我们约定的利息。我们一直按照原告指定的还款金额再进行还款，一直马马虎虎在还款。还至今年，我的资金链出现了问题，我说要推辞还款，结果银行起诉了。签订的合同字太小了，误导了我们，也没有给客户提供手续。当时在7月份的时候我办了一张卡，银行要求我们存入了23800元，这个钱银行扣走了，我们的与原告的业务员经过了3次沟通，我们第一次是在7月份去签的合同，然后没有把手续准备齐。第二次通知我说钱已经批下来了，但是让我们先存入23800元，以后在本金中扣除，后来在9月20多号通知我，然后我下来签订的协议。最后放款20万。我后来质问过业务员，这个钱能够给我出个凭证，业务员说不存在。 原告中银消费金融有限公司为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据： 证据一、营业执照、经营许可证； 证明目的：原告主体身份适格，原告是中国银监委批准成立的金融消费机构。 证据二、新易贷信用贷款额度申请和使用合约； 证明目的：1、被告田明成于2017年9月25日与原告签订借款合同，借款金额为20万元，借款期限为36个月，固定利率为年利率20.88%。2、被告逾期还款承担的逾期责任有支付滞纳费标准为万分之五每日。3、被告逾期构成违约原告有权就下欠的全部本息及相关费用要求被告一次性支付。4、根据双方合同的第11条，因被告的违约，违约方应当承担原告方实现债权的费用。本案中产生的是诉讼费、律师费、保全费。 证据三、银行系统查询表一份； 证明目的：原告方于2017年9月26日放款20万元至被告账户，被告至2019年6月1日起开始逾期，截止目前被告尚欠本金109938.51元，尚欠5月份的利息1949.54元。 证据四、中银消费金融还款计划表一份； 拟证明：被告在原告处的借款还款方式为等额本息，每月固定还款的金额为7522.7元，借款期数36期。 证据五、律师费发票一张；外包诉讼合作协议一份；委案交接清单一份； 拟证明：因被告的逾期，原告委托四川中玉律师事务所进行诉讼代理，由此产生的律师费3298元。 证据六、共同还款承诺书；二被告的结婚证复印件；李晓琼的身份证复印件； 拟证明：被告李晓琼就田明成与原告签订的借款合同承担共同还款责任。共同还款责任的范围包括了合同的主债权、利息、违约金以及实现债权的费用。 被告田明成、李晓琼共同发表如下质证意见： 1、对证据一：三性均无异议。 2、对证据二：真实的，字是我签的，我具体根本就没有看合同的内容，这是误导，工作人员给你贷款利率的9厘，我们当时签字的时候排了很多人，只是让我们签字，工作人员给我说的与合同上的利率是不一样的，我对我的签字无异议。 3、对证据三：准确来说我是从7月开始逾期。真实性是无异议的。 4、对证据四：字是我签的，是真实的。我只是去签了个字，但是我没有任何合同。 5、对证据五：三性均有异议，这个不应当我承担，是原告误导让我签了字。 6、对证据六、三性均无异议。 被告田明成、李晓琼共同向本院提交证据如下： 证据一、还款记录截图打印件； 拟证明：我还款22个月，还了利息及本金共计186186元， 原告中银消费金融有限公司针对被告提交的证据发表如下质证意见： 对证据一：真实性、合法性无异议，对关联性证明目的有异议，上述证据仅能证明被告田明成往其自己账户的转款记录，不能证明其向中银消费偿还借款的记录，实际偿还借款的本息应当以中银消费提供的银行查询记录的凭证为准；2、依据还款计划表，被告每月还款金额为7522.70元，依据被告所述，其还款月数22个月，还款金额也仅为165499.40元，并非被告所称的186186元，故其所称的还款金额有误；3、根据被告所提供的证据更好印证被告在与原告发生借款关系前已经拥有中国银行的银行卡，双方借款合同发生时间为2017年9月25日，故2017年8月5日23800元的存款与本案无直接关系。 庭审中，被告田明成辩解意见：23800元是银行让我们存入的，银行称这个钱以后会减出来。这个账户是银行指定的账户。申请法庭对原告的扣款记录进行查询。每次的存款都是原告自行在扣。 经庭审举证、质证，本院对原、被告提供证据材料认证如下：原告提供的证据符合证据的法定形式，具有证据能力，本院予以采信，可作为认定本案的依据。被告提交的证据一，原告质证中提出异议，该证据不能证明23800元由原告扣收，对该证明目的不予采信，本院对证明该证据证明的其它事项予以采信。 经审理查明：2017年9月25日，被告田明成向原告中银消费金融有限公司申请“新易贷”信用贷款200000元，双方签订《“新易贷”信用贷款额度申请和使用合约》，约定：借款金额200000元，借款期限36个月，月利率1.74%，年利率20.88%乙方向甲方申请贷款，在甲方审批后，甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户户名：田明成，账号：62×××15，还款方式约定：1、乙方申请信用贷款的同时需提供本人名下的中国银行长城电子借记卡作为还款账户，该借记卡的使用规则参照中国银行相关规定，根据监管要求，该电子借记卡不得作为投资转账账户（包括但不限于三方存管账户，基金投资账户等），否则甲方有权解除合同，并提前收回贷款。2、乙方的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种。（1）月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。月结还款方式为：等额本息方式。逾期付款的滞纳金按日收取，还款期内逾期时贷款金额0-10000（元）每日滞纳金5元，10000-20000每日10元，以此类推。构成违约：乙方未按期足额归还贷款本息；或未按照约定支取使用贷款资金或未按约定用途使用贷款。出现违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：要求乙方限期纠正其违法行为；降低或停用乙方信用贷款额度，或提高贷款利率，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款。终止或解除本合约，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合约措施；要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失。同时借款合同还约定了诉讼管辖地为合同签订地。合同签订的为广元市利州区。 被告田明成同时提交了妻子被告李晓琼签署的2017年9月21日出具的共同还款承诺书，承诺为借款人田明成，身份证号码：5108241965××××××××，作为夫妻关系：同意与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。共同还款的范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复息、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等实现债权的费用。 2017年9月26日，原告中银消费金融有限公司向被告田明成支付200000元。 截止，2019年6月21日，被告田明成偿还原告19期，下欠本金109938.51元，截止2019年6月1日前尚欠利息1949.54元。2019年6月21日扣减0.07元利息。从2019年7月1日起未偿付本息。 2019年3月14日，原告与四川中玉律师事务所签订《外包诉讼合作协议》，将本案欠款债权委托四川中玉律师事务所催收服务，支付律师代理费3298元。 本案审理过程中，原告申请采取诉讼保全措施，并交纳诉讼保全费1070.00元。 上述事实，根据原、被告举证、质证和庭审陈述、答辩，足以认定。 本院认为，合法的合同关系有点受到法律保护。 原、被告双方签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，系双方真实意思表示，不违反法律禁止性规定，对于其合同效力，本院依法予以确认。 原、被告签订的《中银消费金融有限公司-【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》约定“乙方若未足额归还贷款本息或未按照约定支取使用贷款资金或未按约定用途使用贷款。出现违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施。甲方有权宣布乙方在其他合约项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或者部分立即到期，终止或解除本合约，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合约措施；要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权(包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等)相关费用损失。”，现原告中银消费金融有限公司要求解除与被告田明成签订的《中银消费金融有限公司-【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，本院依法予以支持。合同签订后，原告发放贷款，履行了合同义务。被告田明成未按照合同约定偿款付息，已经构成违约，应当承担民事责任。原告中银消费金融有限公司提出被告田明成已经偿还19期下欠贷款本金109938.51元，截止2019年6月1日前尚欠利息1949.54元，从2019年6月1日起未偿付本息，要求被告田明成支付下欠贷款本金109938.51元并从2019年6月1日起按月利息2%计算至本金结清时止的利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 被告李晓琼自愿为被告田明成借款承诺共同还款，被告田明成与被告李晓琼系夫妻关系共同举债应当共同偿还，符合法律规定，原告要求该案被告田明成与被告李晓琼共同偿还借款本金、利息以及费用的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。 关于律师费的认定。原被告双方在合同中约定“要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权(包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等)相关费用损失”，本案被告也未按期偿还借款本息，原告为实现债权，原告提出实际支出该代理费用3298.00元，符合双方约定，该项诉请，本院予以支持。 被告田明成在庭审中，提出原告在与被告签订借款过程中，要求被告交纳23800元的费用，原告承诺扣减本金，应予扣减的抗辩，但未提交相应证据，该抗辩理由因证据不足本院不予支持。 综上所述，依《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第六十五条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第一款之规定，判决如下： 一、解除原告中银消费金融有限公司与被告田明成之间所签订的《中银消费金融有限公司-【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》。 二、被告田明成、李晓琼应当共同偿还原告中银消费金融有限公司借款109938.51元及其利息（利息计算：1、2019年6月1日前欠利息1949.54元；2、从2019年6月1日起按月息2%支付占用资金利息至本息付清时止。）。 三、被告田明成、李晓琼应当共同支付原告中银消费金融有限公司律师代理费3298.00元。 以上二、三项限被告在在本判决生效后十日内向原告付清。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 四、驳回原告中银消费金融有限公司其他诉讼请求。 案件受理费1249.00元已减半收取，保全费1070元，合计2319元，由被告田明成、李晓琼共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广元市中级人民法院。 审判员 伏 勇 二〇一九年十二月十二日 书记员 王小斯