浙江省兰溪市人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）浙0781刑初291号 公诉机关浙江省兰溪市人民检察院。 被告人蒋应洪，男，1972年7月6日出生于浙江省兰溪市，汉族，小学文化，务工人员，家住浙江省兰溪市。因涉嫌诈骗犯罪于2017年8月28日被浙江省兰溪市公安局依法刑事拘留，同年9月14日被依法取保候审。经本院决定，于2018年9月12日被依法逮捕，现羁押于浙江省兰溪市看守所。 浙江省兰溪市人民检察院以兰检公诉刑诉〔2018〕300号起诉书指控被告人蒋应洪犯诈骗罪，于2018年8月2日向本院提起公诉。2018年10月31日，以兰检公诉刑变诉〔2018〕4号变更起诉决定书，变更为被告人蒋应洪犯信用卡诈骗罪。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。兰溪市人民检察院指派检察员王钦出庭支持公诉。被告人蒋应洪到庭参加诉讼。现已审理终结。 浙江省兰溪市人民检察院指控，2016年12月至2017年7月14日期间，被告人蒋应洪在自己无偿还能力且明知受害人胡某1智力残疾情况下，仍虚构自己负责归还信用卡的虚假承诺从而骗取被害人胡某1分别从交通银行、农业银行、光大银行各办理一张银行卡供蒋应洪本人透支使用。期间蒋应洪将胡某1的三张信用卡按其透支额度全部透支供自己平时挥霍，合计骗取人民币61260.37元。最终导致银行向被害人胡某1催收欠款。2017年9月14日，被告人蒋应洪家属赔偿胡某1家属6.4万元现金，并取得胡某1家属的谅解。针对指控的事实，公诉机关提供了书证；证人证言；被害人陈述；被告人的供述与辩解；人身检查笔录等证据。根据上述事实和证据，公诉机关认为，被告人蒋应洪以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人财物，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。 被告人蒋应洪对公诉机关指控的基本犯罪事实均无异议。对指控犯信用卡诈骗罪的罪名认为罪名太重了。 经审理查明，被害人胡某1系被评定为四级智力残疾的残疾人。2016年12月至2017年7月14日，被告人蒋应洪明知被害人胡某1智力残疾，仍对被害人胡某1谎称会还透支款、没事的，将被害人胡某1诱骗至浙江省兰溪市天成宾馆等地，使用被害人胡某1的身份证办理交通银行、农业银行、光大银行的信用卡。被告人蒋应洪获取被害人胡某1的信用卡后，使用信用卡透支消费或通过POS机套现透支款用于挥霍。 1、2016年12月24日，被告人蒋应洪诱骗并使用被害人胡某1的身份证办理尾号为0728的交通银行信用卡，信用额度为人民币21000元。截止2017年7月14日，被告人蒋应洪持该信用卡透支消费，致使该信用卡账户应归还本息为人民币21521元。 2、2017年1月23日，被告人蒋应洪诱骗并使用被害人胡某1的身份证办理尾号为3218的农业银行信用卡，信用额度为人民币10000元，后临时额度调整为人民币20000元。截止2017年8月15日，被告人蒋应洪持该信用卡透支消费，致使该信用卡账户应归还本息为人民币21096.10元。 3、2017年2月7日，被告人蒋应洪诱骗并使用被害人胡某1的身份证办理尾号为8995的中国光大银行信用卡，信用额度为人民币18000元。截止2017年7月18日被告人蒋应洪持该信用卡透支消费，致使该信用卡账户应归还本息为人民币18288.27元。 2017年8月27日，公安机关扣押被告人蒋应洪持有的被害人胡某1尾号为0728的交通银行信用卡、尾号为3218的农业银行信用卡、尾号为8995的中国光大银行信用，并于2017年9月14日发还被害人胡某1。 2017年9月，被害人胡某1亲属收到被告人蒋应洪亲属人民币64141元用于偿还信用卡的本息，并对被告人蒋应洪的犯罪行为表示谅解。被害人胡某1尾号为0728的交通银行信用卡、尾号为3218的农业银行信用卡、尾号为8995的中国光大银行信用卡的透支本息已全部归还。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：1、被告人蒋应洪的供述；2、被害人胡某1的陈述；3、证人胡某2、周某1、卢某、屠某1、屠某2、屠某3、应庆祝、周某2、屠某4、杨某、方某、陈某、蒋某的证言；4、人身检查笔录；5、扣押决定书、扣押清单、发还清单；6、胡某1农业银行办卡资料、中国农业银行交易明细、催收系统查询，光大银行信用卡信息及交易明细、催收系统查询，交通银行信用卡信息及交易明细、催收系统查询；7、蒋应洪银行卡信息及交易明细；8、残疾人证、残疾评定表、医学心理测验报告单；9、收据、谅解书；10、抓获经过；11、被告人蒋应洪的户籍信息。 本院认为，被告人蒋应洪冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。骗取他人信用卡并使用是冒用他人信用卡的情形之一。被告人蒋应洪归案以后能如实供述自己的罪行，对被告人蒋应洪依法予以从轻处罚。被告人蒋应洪亲属归还全部信用卡诈骗的赃款，对被告人蒋应洪酌情予以从轻处罚。为严肃国法，保护国家的金融票证管理制度及信用卡持有人的财物所有权不受侵犯。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（三）、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第二款第（二）项的规定，判决如下： 被告人蒋应洪犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年；并处罚金人民币五万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年9月12日起至2023年8月24日止；罚金于判决生效后十日内缴纳）。 如不服本判决，可于接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省金华市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  金雅林 人民陪审员  吴国荣 人民陪审员  郎惠民 二〇一九年一月二十五日 代书 记员  黄思捷 ? 本案引用的法律条文 《中华人民共和国刑法》 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形： （一）拾得他人信用卡并使用的； （二）骗取他人信用卡并使用的； （三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的； （四）其他冒用他人信用卡的情形。