广东省潮州市湘桥区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤5102民初1240号原告：中国农业银行股份有限公司潮州分行，住所地广东省潮州市新洋路中段（花园开发区）。负责人：黄壁文，行长。委托诉讼代理人：蔡潮光，广东凤州律师事务所律师。委托诉讼代理人：李宗平，广东凤州律师事务所律师。被告：洪业伟，男，汉族，住广东省潮州市潮安区，原告中国农业银行股份有限公司潮州分行与被告洪业伟信用卡纠纷一案，本院2018年9月12日立案后，依法适用普通程序，于2018年12月27日对本案公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司潮州分行（下称“农业银行”）之委托诉讼代理人李宗平到庭参加诉讼，被告洪业伟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。农业银行向本院提出诉讼请求：1.判令洪业伟偿还卡号为62×××96的贷记卡欠款合计117622.84元（暂计至2018年5月7日，其中本金99997.43元、利息10186.96元、逾期还款违约金5717.40元、消费手续费1721.05元），自2017年5月8日起及至判决确定还款之日止的利息等按中国人民银行有关规定计算；2.判决由洪业伟承担本案诉讼费。事实与理由：2014年9月2日，洪业伟向农业银行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》1份，申请具体有消费信贷、预借现金、还款等功能的中国农业银行金穗贷记卡一张，拟申请额度50000元整。经农业银行审核后，于2014年9月22日同意其申请，并为其开立账号为：62×××96，信用额度为50000元的信用卡一张（截至2018年5月7日，其信用额度为65000.00元），双方同时约定：1、洪业伟应向农业银行交纳年费、工本费等费用；2、对于非现金交易、被告在免息还款期（自行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；3、洪业伟超过农业银行批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算；4、洪业伟预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息；5、本合约利息按曰利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；每月账单日为7日。该信用卡开户后，洪业伟即开始消费，截至2018年5月7日，洪业伟合计拖欠农业银行117622.84元（其中本金99997.43元、利息10186.96元、逾期还款违约金5717.40元、消费手续费1721.05元）。透支事实发生后，农业银行多次通过电话或上门方式向洪业伟催收透支款项，但洪业伟未自觉履行还款义务，洪业伟的违约行为，直接导致农业银行的债权难以实现，农业银行有权要求洪业伟履行全部债务，并依法追究其违约责任。农业银行围绕诉讼请求依法提交了证据如下：1.农业银行营业执照、负责人身份证、洪业伟的身份证，证明农业银行及洪业伟的主体资格。2.中国农业银行金穗贷记卡申请表及章程、领用合约各一份，证明洪业伟向农业银行申请金穗贷记卡并达成借贷协议，洪业伟了解该信用卡产品的相关信息，农业银行和洪业伟的合同关系成立的事实。3.账户信息明细及消费流水，证明洪业伟使用信用卡消费情况等事实。4.金穗贷记卡透支催收通知记录部分清单，证明农业银行向洪业伟主张权利要求还款的事实。5.消费流水明细单，证明洪业伟使用信用卡消费等情况。6.滞纳金违约金统计表，证明逾期违约金的金额。7.催收通知书、交寄清单，证明农业银行向洪业伟催收的事实。洪业伟在法定期限内没有提交答辩状，也没有提供证据。洪业伟没有到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利。本院对农业银行提供的上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：洪业伟于2014年9月2日签署并向农业银行提交中国农业银行金穗贷记卡申请表（含领用合约），申明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。根据《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定，对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），洪业伟在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇；未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付5%的滞纳金；洪业伟申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费；洪业伟使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；农业银行以日利率万分之五计息，按月计收复利；利率如有变动，农业银行通过门户网站、营业网点公示等方式通知洪业伟。《中国农业银行金穗信用卡章程》第二十三条第一款规定：“准贷记卡的最长透支期限为60天，持卡人须在首笔透支发生后的60天内归还银行借款和相应利息，透支利息从银行记账日起计算，日利率为万分之五，按月计收单利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行的有关规定执行。”农业银行经审核同意后向洪业伟发卡，主账户账号为44×××63，主卡卡号为62×××96，该卡每月账单日为7日,并约定信用额度为50000元，后信用额度提升为65000元。此后，洪业伟多次使用案涉信用卡进行透支消费，并陆续付还农业银行部分透支款。截至2018年5月7日,洪业伟尚欠信用卡透支本金99997.43元、利息10186.96元及消费手续费1721.05元。经农业银行多次催收，洪业伟至今仍未履行还款义务。农业银行于2018年9月12日向本院提起诉讼，提出上述诉讼请求。本院认为，洪业伟向农业银行申办金穗贷记卡合法、有效，依法应受法律保护。农业银行依约发放金穗贷记卡给洪业伟使用，并约定信用额度为65000元，洪业伟消费后没有按期归还农业银行透支款本金、利息及消费手续费，其行为属不履行义务，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”的规定，其应负本案纠纷的民事责任，尚欠透支款本金99997.43元应予以付还农业银行，并应付还农业银行截至2018年5月7日止的利息10186.96元及消费手续费1721.05元（此后至本判决确定还款之日止的利息按中国人民银行有关规定另计）。关于农业银行请求洪业伟偿还自2017年1月1日起的违约金/滞纳金的问题。中国人民银行于2016年4月12日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准等，因农业银行提供的证据只能证明双方对滞纳金的标准作出约定，并不能证明自2017年1月1日起与持卡人洪业伟已通过协议方式约定收取违约金以及相关收取方式和标准，故对农业银行请求洪业伟偿还自2017年1月1日起的逾期还款违约金5717.40元，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条“合法的借贷关系受法律保护”、第一百零六条第一款“公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任”、第一百零八条“债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还”、《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零六条、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，判决如下：一、被告洪业伟应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国农业银行股份有限公司潮州分行金穗贷记卡透支款本金99997.43元、利息10186.96元及消费手续费1721.05元（计至2018年5月7日止，此后至本判决确定还款之日止的利息按中国人民银行有关规定另计）。二、驳回原告中国农业银行股份有限公司潮州分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2652元，由原告中国农业银行股份有限公司潮州分行负担114元，被告洪业伟负担2538元，原告中国农业银行股份有限公司潮州分行应负担的受理费已由其预交，被告洪业伟应于本判决发生法律效力之日起五日内将应负担的受理费交纳本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。审 判 长  郑惠莹代理审判员  黄妙玲人民陪审员  郭镇和二〇一九年一月十八日书 记 员  章纯?