黑龙江省哈尔滨市香坊区人民法院民 事 判 决 书（2018）黑0110民初6565号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市西公滨路支行，住所地哈尔滨市香坊区。负责人：周明生，行长。委托诉讼代理人：郝敬洋，黑龙江超赢律师事务所律师。被告：孔君，女，1988年4月20日出生，汉族，户籍地黑龙江省哈尔滨市道里区。被告：迟清宾，男，1987年10月8日出生，汉族，户籍地黑龙江省青冈县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市西公滨路支行（以下简称邮政储蓄银行西公滨路支行）与被告孔君、迟清宾借款合同纠纷一案，本院于2018年8月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行西公滨路支行委托诉讼代理人郝敬洋到庭参加诉讼，被告孔君、迟清宾经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行西公滨路支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告孔君签订的个人购房借款及担保合同；2.判令二被告立即偿还原告借款本金362845.14元，利息25497.26元，合计388342.4元（含复利及罚息，暂计算至2018年8月7日，2018年8月7日之后按照合同约定罚息利率计算至本息全部还清之日）；3.判令原告有权以被告孔君所有的位于道里区××路阳光××花园××单元××号住宅，房权证号为哈房权证里字第××号房屋以拍卖、变卖该房屋价款优先受偿上述第二项所请求的债权；4.判令二被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2013年1月7日，被告与原告签订了编号为230101113011222782的《个人购房借款及担保合同》，合同约定：被告向原告贷款385000元用于购置住房，贷款期限为360个月，还款方式为按月等额本息还款法，贷款利率为年利率6.55％，逾期利率为年利率8.515%，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布解除合同，已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。同日，原告与被告签订了《房地产抵押合同》，合同约定：被告作为抵押人以其购买并享有处分权的坐落于道里区××路阳光××花园××单元××号的房屋向原告提供抵押担保，并且原告与被告办理了抵押登记，原告取得该房他项权证。原告于2013年1月25日向被告足额发放了贷款，但被告并未按合同约定按时还款，被告已累计超过六次或者三个月未按时足额偿还贷款本息，被告迟清宾与孔君是夫妻关系，知晓并同意孔君向原告贷款购买房屋，并同意将该房屋做抵押担保，被告迟清宾应当共同承担还款责任，根据借款合同第十条约定，原告有权提前收回贷款本息，故原告向本院提起诉讼。被告孔君、迟清宾未到庭、未答辩、未举示证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认定如下：证据一、《个人购房借款及担保合同》（合同编号：230101113011222782）一份，拟证明：原告向被告发放贷款385000元，借款期限为360个月，贷款利率约定年利率为6.55%，逾期利率为年利率8.515%，被告连续逾期三个月或逾期超过六次，原告有权提前收回贷款，担保方式为抵押。证据二、《房地产抵押合同》及房屋他项权证书各一份，拟证明：原、被告约定用被告孔君所有的位于哈尔滨市××路阳光××花园××单元××号的房屋为贷款做抵押，以及原告对被告的房产享有抵押权。证据三、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、转款凭证、个人贷款（手工）借据各一份，拟证明：原告依约履行了合同的义务，依约向被告发放贷款385000元。证据四、盖有原告公章的个人还款明细打印件一份，拟证明：被告拖欠原告借款本息的额度及被告最后还款日期。证据五、结婚证复印件一份，拟证明：被告孔君与迟清宾系夫妻关系，在婚姻关系存续期间购买的共同住房，现被告孔君不予偿还贷款，其配偶有共同偿还贷款的责任。本院确认，原告举示的上述各证据真实、合法与本案有关联性，被告孔君、迟清宾经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，放弃了质证的权利，本院对该证据予以采信。本院经审理查明：2013年1月7日，原告与被告孔君签订《个人购房借款及担保合同》，约定原告向被告孔君发放贷款385000元，贷款用途为用于购买坐落于道里区××路阳光××花园××单元××号的房屋，贷款期限为360个月,合同第四条约定实际贷款利率以借据为准，贷款归还方式为按月等额本息还款法，罚息利率按在合同第四条约定的利率基础上加收30%，合同第十条违约及违约责任条款第（二）项中约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。合同约定的借款担保方式为抵押担保，抵押物为坐落于道里区××路阳光××花园××单元××号的房屋，担保范围包括但不限于合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。同日，原告与被告孔君签订《房地产抵押合同》，约定为确保2013年1月7日签订的《个人购房借款及担保合同》的履行，被告孔君以其所有的坐落于道里区××路阳光××花园××单元××号的房屋作为抵押担保。2013年1月18日，原告与被告办理了上述房产的抵押他项权证（哈房他证里字第××号）。2013年1月25日，原告向被告发放了借款本金385000元，借据载明借款期限为2013年1月25日至2043年1月25日，贷款利率为年利率6.55％。被告孔君按约定偿还贷款本息至2017年6月，经原告多次催要，至今未继续履行偿还本息义务，截止2018年8月7日，尚欠原告贷款本金362845.14元，利息25497.26元。另查明：被告孔君与被告迟清宾于2009年12月7日结婚。本院认为：原告与被告孔君签订的《个人购房借款及担保合同》、《房地产抵押合同》真实有效，原、被告双方应严格按照合同约定履行各自的权利义务。原告按照约定履行了发放贷款的合同义务，被告孔君应按照合同约定偿还借款本金并支付利息，被告孔君自2017年7月起至今未按约定偿还原告贷款本息，已构成违约，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条规定：“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”原告与被告孔君签订的《个人购房借款及担保合同》第十条违约及违约责任条款第（二）项中约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，被告孔君自2017年7月起至今未按约定偿还原告贷款本息，双方约定贷款人解除合同的条件成就，故原告要求解除合同并要求被告孔君提前偿还全部借款本息和逾期利息，符合双方合同约定及法律规定。关于原告要求二被告共同承担债务的问题，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”因原告主张的上述借款发生在被告孔君和被告迟清宾婚姻关系存续期间，为购买住房向原告贷款，可以认定为为家庭日常生活需要所负的债务，该借款应属于夫妻共同债务，故二被告应共同对上述债务承担责任。关于原告要求被告孔君以抵押房产承担抵押担保责任的问题，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”被告孔君为确保2013年1月7日签订的《个人购房借款及担保合同》的履行，与原告签订《房地产抵押合同》，约定以其所有的房屋为借款提供抵押，并进行了抵押登记，故原告对该抵押房产享有优先受偿权，原告该诉讼请求，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、自本判决生效之日起，解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市西公滨路支行与被告孔君于2013年1月7日签订《个人购房借款及担保合同》；二、被告孔君、迟清宾共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市西公滨路支行借款本金362845.14元，于本判决生效后十日内给付；三、被告孔君、迟清宾共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市西公滨路支行支付借款利息25497.26元（上述利息计算至2018年8月7日，含罚息和复利），与上述欠款同时付清；四、被告孔君、迟清宾共同以借款本金362845.14元为基数向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市西公滨路支行支付借款利息、罚息、复利（自2018年8月8日至借款本金、利息、罚息、复利全部清偿之日止，按《个人购房借款及担保合同》约定计付），与上述欠款同时付清；五、如被告孔君、迟清宾逾期未履行上述给付金钱义务，原告有权以抵押的被告孔君所有的位于道里区哈双北路阳光颐养花园6栋1单元7层1号的房产经评估、拍卖所得价款优先受偿。如果被告孔君、迟清宾未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7125元、公告费560元（原告已预交）由孔君、迟清宾负担，与前款一并给付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。（此页无正文）审 判 长  艾世峰人民陪审员  郑 丽人民陪审员  郑永华二〇一九年一月七日法官助理曲鑫书记员张锐