宁波市北仑区人民法院民 事 判 决 书（2018）浙0206民初7658号原告：宁波北仑农村商业银行股份有限公司（统一社会信用代码：91330206144292356K）。住所地：宁波市北仑区新碶街道新大路177号。法定代表人：马朝晖，该社总经理。委托诉讼代理人：赖金茂，浙江鑫目（宁波石化开发区）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王可，浙江鑫目（宁波石化开发区）律师事务所律师。被告：陈瑞瑞男，1985年9月7日出生，汉族，住象山县。被告：朱桃亚女，1984年3月26日出生，汉族，住浙江省象山县。第三人：华安财产保险股份有限公司宁波分公司（统一社会信用代码：91330204772332005F）。住所地：宁波市鄞州区百丈东路711弄2号9楼。法定代表人：王亚军，该公司总经理。委托诉讼代理人：潘依云，该公司职员。原告宁波北仑农村商业银行股份有限公司（以下简称北仑农商银行）与被告陈瑞瑞、朱桃亚、第三人华安财产保险股份有限公司宁波分公司（以下简称宁波华安保险）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月8日立案受理后，依法由审判员陈广秀适用简易程序于同年12月26日公开开庭进行了审理。原告北仑农商银行委托诉讼代理人王可，被告陈瑞瑞，第三人宁波华安保险委托诉讼代理人潘依云到庭参加诉讼。被告朱桃亚经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法缺席审理。案件审理过程中双方曾进行和解，但未能达成协议。本案现已审理终结。原告北仑农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈瑞瑞偿还原告剩余未还本金215133.37元、分期手续费19362元及自2018年12月1日起按中国人民银行同期同类贷款基准利率以本金为基数计算至实际履行之日止的逾期利息；2.本案律师费6000元由两被告承担；3.被告朱桃亚对上述债务承担连带清偿责任；4.原告对抵押物车牌号为浙Ｂ×××××号奥迪车辆（发动机号为GRE097909，车架号为WAOYGB4H3GNO18738）的保险金、赔偿金享有优先受偿权(后于案件审理过程中明确该保险金、赔偿金为尚在第三人宁波华安保险处未赔付给被告陈瑞瑞的保险金30万元)。事实与理由：2016年12月20日，原告与被告陈瑞瑞签订编号为QY160025的《北仑区农村信用合作联社汽车大额分期业务担保借款合同》一份，约定被告陈瑞瑞向原告借款516320元用于购买奥迪车辆，借款分36期返还，分期手续费金额46468.80元。后被告仅偿还部分借款，剩余本金215133.37元、分期手续费19362元及相关逾期利息未还。被告朱桃亚作为借款保证人，应当承担连带清偿责任，被告陈瑞瑞将其所有的浙Ｂ×××××号奥迪轿车作为借款抵押物，该车辆在第三人宁波华安保险处投保，现抵押车辆发生交通事故且车辆已毁损，已由第三人将车辆定为全损，部分赔偿金在第三人处，原告可就该抵押物保险金、赔偿金优先受偿。现诉至法院，望判如所请。被告陈瑞瑞答辩称：认可原告的诉讼请求。朱桃亚确曾在借款合同上签字，但已于2018年2月与被告陈瑞瑞离婚。涉案浙Ｂ×××××号奥迪轿车已损毁。损毁后由第三人宁波华安保险牵线出售给了案外人北京恒泰博车拍卖有限公司（以下简称恒泰公司），该公司支付给被告陈瑞瑞45万元，这样宁波华安保险可以少理赔一些。该45万元并非第三人宁波华安保险理赔给被告陈瑞瑞的保险金，且被告陈瑞瑞已做它用。涉案车辆已交给恒泰公司，不在陈瑞瑞处。被告朱桃亚未到庭答辩。第三人宁波华安保险陈述称：宁波华安保险不是适格当事人，其在与被告陈瑞瑞的保险合同关系中享有抗辩权。被告陈瑞瑞向第三人公司投保了车辆损失险。出险后定损75万元。第三人与被告陈瑞瑞签订定损协议1份，约定恒泰公司先付45万元给被告，然后被告陈瑞瑞解除抵押后将车辆交付恒泰公司，再由第三人支付剩余的赔偿金28万元。但被告陈瑞瑞只将车辆交付给恒泰公司却未解除抵押，无法进行后续拍卖。该行为违反了定损协议，故第三人不同意将款项直接支付给原告。原告北仑农商银行提供的证据及被告陈瑞瑞、第三人宁波华安保险质证意见如下：1.编号为QY160025的《北仑区农村信用合作联社汽车大额分期业务担保借款合同》1份，用以证明原告与两被告间存在保证借款合同关系的事实；2.聘请律师合同、律师费发票各1份，用以证明原告为实现债权支出律师费6000元的事实；3．还款记录1份，用以证明被告尚欠原告借款本息未付的事实；4.抵押登记记录、第30021271843号机动车登记证书各1份，用以证明原告对浙Ｂ×××××号奥迪轿车享有抵押权的事实；5.1501948660号机动车综合商业保险单、0619329355号机动车交通事故责任强制保险单各1份，用以证明被告陈瑞瑞就浙Ｂ×××××号奥迪轿车向第三人投保的事实。对上述证据，被告陈瑞瑞及第三人宁波华安保险质证均无异议。被告陈瑞瑞、朱桃亚未有证据提供本院。第三人宁波华安保险提供的证据及原告北仑农商银行、被告陈瑞瑞质证意见如下:1.2017年9月15日定损协议、承诺书各1份，用以证明被告陈瑞瑞承诺收到恒泰公司支付的车款45万元后解除车辆抵押的事实；2.2017年8月23日事故车报价单、2018年12月24日事故车报价单各1份，用以证明被告陈瑞瑞违约不解除车辆抵押拖延日久导致车辆价值减损的事实；3.2017年9月20日付款回单1份，用以证明恒泰公司已支付被告陈瑞瑞车辆拍卖前预付款45万元的事实。原告对上述证据中除2018年12月24日事故车报价单之外的证据真实性均无异议，但认为证1与本案无关，但可确认车辆定损75万元；证3可证明第三人未完全履行理赔义务；证2中的2018年12月24日事故车报价单有异议，应以事故发生时的报价为准。被告陈瑞瑞对上述证据质证均无异议。综合上述质证情况，被告朱桃亚未到庭质证系自行放弃了质证的权利，对原告提供的证据本院均予认定；第三人提供的2018年12月24日事故车报价单之外的其他证据的真实性本院亦予认定。第三人提供的2018年12月24日事故车报价单系网络打印件，真实性无法确认，本案中暂不作为定案依据。据此及当事人陈述，本院认定如下事实：2016年12月20日，原告与两被告及案外人宁波起源汽车销售服务有限公司（以下简称起源公司）签订编号QY160025《北仑区农村信用合作联社汽车大额分期业务担保借款合同》1份，约定被告陈瑞瑞向原告借款516320元用于购买奥迪A8车辆，借款本金及手续费分36期支付，分期手续费费率9%，金额为46468.80元，被告朱桃亚、案外人起源公司提供连带责任保证担保，保证范围包括合同项下的分期资金、利息、复利、罚息、违约金、分期手续费、损害赔偿金、原告依合同约定代交车辆保险费以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权等一切费用，保证期间为每期账单到期还款日起二年。被告陈瑞瑞同意以合同项下奥迪A8车辆（发动机号为GRE097909，车架号为WAOYGB4H3GNO18738）作为抵押物提供抵押担保，抵押担保范围与上述保证担保范围一致，抵押期间，抵押物损毁、灭失或被征收、征用等，原告有权就获得的保险金、赔偿金、补偿金等优先受偿。若借款人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、罚息、复利、违约金及其他相关费用任何一项，原告有权提前回收分期资金或收回分期资金额度，已收取的借款人分期手续费不予退还，若未能按期偿还分期资金的，原告有权把全部未偿还分期资金计入借款人账户当月账单最低还款额，并视借款人还款情况收取由此产生的利息、罚息、复利、违约金、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权等一切费用。后原告依约放贷，并就涉案浙Ｂ×××××号奥迪轿车办理了抵押登记手续。被告陈瑞瑞就该车辆向第三人宁波华安保险投保了车辆损失险，保险金额695000元，保险期间自2016年12月28日至2017年12月28日，并特别约定原告为第一受益人。2017年8月21日，涉案浙Ｂ×××××号奥迪轿车发生保险事故，被告陈瑞瑞就此于2017年9月15日与第三人宁波华安保险签订《保险事故“推定全损”定损协议》1份，约定该车按“推定全损”方式处理，损失金额确定为75万元，被告陈瑞瑞同意事故车残值所有权归宁波华安保险，在车辆修好后的1个月内配合宁波华安保险办理过户手续，如因陈瑞瑞问题造成车辆不能办理过户并因此造成宁波华安保险损失的，由陈瑞瑞负责赔偿。并特别约定其中45万元由博车支付，过户压金2万，宁波华安保险先行赔付28万元。同日，陈瑞瑞出具承诺书1份，承诺在收到博车网支付的车款45万元后15个工作日解除车辆抵押，并配合车辆拍卖及过户的后续事宜。同年9月20日，恒泰公司支付给被告陈瑞瑞车款45万元。2017年8月23日，恒泰公司对涉案车辆残值报价452900元。另查明，原告北仑农商银行原名宁波市北仑区农村信用合作联社，于2018年9月30日更为现名。本院认为：原告与被告陈瑞瑞、朱桃亚及案外人起源公司签订的担保借款合同系各方当事人真实意思表示，合法有效。在原告全额放贷后，被告陈瑞瑞未按约履行还款义务，已构成违约，应承担归还本息、支付逾期利息等责任；被告朱桃亚亦应依其承诺承担连带担保责任。同时，虽然被告陈瑞瑞以其名下车辆向原告提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，且约定抵押期间，抵押物损毁、灭失或被征收、征用等，原告有权就获得的保险金、赔偿金、补偿金等优先受偿，但本案中原告却要求对第三人宁波华安保险尚未理赔给被告陈瑞瑞的部分保险金优先受偿。而被告陈瑞瑞与第三人因该保险金的履行仍存在争议，且本案中原告系以抵押权人的身份主张权利，财产保险合同系本案之外的法律关系，本案中不宜一并处理。原告要求在本案中就第三人宁波华安保险尚未理赔给被告陈瑞瑞的部分保险金优先受偿尚不具备实现权利的前提条件，对原告“就保险金、赔偿金优先受偿”的诉请本院难以支持。待该部分保险金理赔确定后，原告可另案主张。被告朱桃亚经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈瑞瑞于本判决发生法律效力之日起七日内偿还原告宁波北仑农村商业银行股份有限公司借款本金215133.37元、分期手续费19362元及自2018年12月1日起按中国人民银行同期同类贷款基准利率以尚欠本金为基数计算至实际履行之日止的逾期利息；二、被告陈瑞瑞应于本判决发生法律效力之日起七日内支付原告宁波北仑农村商业银行股份有限公司为实现债权支出的律师费6000元；三、被告朱桃亚对被告陈瑞瑞的上述一、二项应付款项承担连带清偿责任；四、驳回原告宁波北仑农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。本案受理费5148元，减半收取2574元，由被告陈瑞瑞、朱桃亚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。本判决生效后，如义务人拒绝履行，权利人可在判决书确定的履行期间的最后一日起二年内向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。审 判 员 陈广秀二〇一九年一月十日法官助理孙滢代书记员 巨红岩