文书内容广东省深圳市宝安区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0306民初29739号原告朱连娣，女，汉族，1939年9月16日出生，身份证住址广东省博罗县，委托代理人王仁端，广东商达（福田）律师事务所律师。委托代理人吴奇益，广东商达（福田）律师事务所律师。被告杨汉军，男，汉族，1963年10月3日出生，身份证住址深圳市宝安区，委托代理人杨承富，北京市京师律师事务所律师。委托代理人张文娟，北京市京师律师事务所实习律师。被告刘秋云，女，汉族，1963年8月5日出生，身份证住址深圳市宝安区，被告杨建桥，男，汉族，1985年10月9日出生，身份证住址深圳市宝安区，上述二被告共同委托代理人崔琼斯，广东利人律师事务所律师。上述二被告共同委托代理人骆彦，广东利人律师事务所律师。原告朱连娣与被告杨汉军、刘秋云、杨建桥民间借贷纠纷一案，本院受理后依法适用普通程序并公开开庭进行了审理。原告的委托代理人吴奇益、王仁端、被告刘秋云、杨建桥及其委托代理人崔琼斯到庭参加了诉讼。被告杨汉军经本院合法传唤，未到庭应诉，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告诉称，原告与被告杨汉军约定由原告向被告杨汉军提供借款700万元，借款月利率为5％，原告依约向被告杨汉军支付了借款700万元（2017年8月29日支付500万元，2017年8月30日支付200万元），但被告杨汉军自2017年11月起未再向原告支付任何利息及本金。被告刘秋云、被告杨建桥对被告杨汉军的上述借款本金、利息及原告为实现债权产生的各种费用承担连带责任保证。虽经原告多次催讨，被告至今仍未偿还，原告为维护合法权益，特提起诉讼，请求判令：1、被告杨汉军向原告偿还借款人民币700万元；2、被告杨汉军对其借款人民币700万元自2017年10月28日起按月利率2%的标准向原告支付借款利息至债务全部清偿之日止；3、被告刘秋云、杨建桥对被告杨汉军的上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由被告承担。被告杨汉军未到庭应诉，亦无提交答辩状。被告刘秋云、杨建桥共同答辩称，1、被告刘秋云、杨建桥对涉案的借款合同及合同的履行情况均完全不清楚，被告刘秋云是因其前夫被告杨汉军运营的大丰收P2P平台涉嫌非法吸存，案外人陈碧霞行长表示可以查封其名下房产以保全其名下财产，基于与陈碧霞行长之间的亲密朋友关系，以及对陈碧霞行长的信任，被告刘秋云按照陈碧霞的指示签署涉案担保人，但该担保书并非其真实意思表示，属于重大误解。被告杨建桥对汇铭金城公司及杨汉军的向外借贷情况不清楚，担保书并非被告杨建桥本人所签，被告杨建桥从未对该笔借款承诺承担任何担保责任。2、案外人陈碧霞与许全东是夫妻关系，与朱连娣是亲戚关系，同时，陈碧霞与被告杨汉军系大丰收P2P平台非法吸存案件的同案被告人，因大丰收平台就是对外高利放贷的平台。因此，本案原告朱连娣、许全东均是利用案外人陈碧霞运营的P2P平台对外高利放贷，以获取非法高额利息，扰乱我国正常金融贷款秩序，影响社会稳定。3、根据原告提供的证据农村商业银行流水可以看出，原告朱连娣与汇铭金城公司股东许子健、案外人陈碧霞之间存在较大金额的资金收转情况，且许子健与朱连娣之间系亲属关系，许子健又系本案实际用款人汇铭金城公司的股东。因此，本案案由为民间借贷，实际上背后牵扯大丰收P2P平台非法吸收公众存款、非法高利转贷、涉嫌洗钱等情形。4、本案借款不符合常理，假设2015年12月14日借款成立，在600万元借款金额没有还的情况下，又在两年之后再出借700万元，而且这两笔借款是没有任何抵押和担保的，显然不符合常理，也是不真实的。经审理查明，2017年8月28日，被告杨汉军作为甲方（借款方），原告朱连娣作为乙方（出借方），双方签订了一份《借款合同》，约定甲方向乙方借款700万元，甲方承担借款的全部本金与利息，每月利率为5％。2017年8月28日，被告杨汉军出具了编号为721726号《收款收据》，收款收据注明款项金额为700万元。关于款项支付，2017年8月29日，原告朱连娣通过其深圳农村商业银行账户向被告杨汉军转账500万元；2017年8月30日，原告朱连娣通过其深圳农村商业银行账户向被告杨汉军转账200万元；以上共计转账700万元。另查明，2017年8月28日，被告刘秋云出具《连带责任保证书》，内容为：杨汉军与朱连娣于2017年8月28日签署《借款合同》，约定朱连娣向杨汉军提供借款700万元，月利率5％，本人对杨汉军在《借款合同》中的借款本金、利息及朱连娣为实现债权产生的各种费用对朱连娣承担连带责任保证。被告刘秋云对《连带责任保证书》中的签名和指模的真实性予以确认，但称该份保证书是在重大误解和被欺诈的情况下签署的。原告还提交了被告杨建桥出具的《连带责任保证书》，被告杨建桥对签名及指模均不确认，并申请了笔迹鉴定，本院依法委托了西南政法大学司法鉴定中心进行相关鉴定，结论为署名字迹与杨建桥样本字迹不是同一人所写，押名指印不是杨建桥的指纹捺印形成。另据原告的银行流水显示，2016年9月28日，被告杨汉军向原告转入735万元，原告称本案借款700万元，是借款一个月后即归还，然后原告再向被告出借，是以循环借贷的形式出借的。原告与被告杨汉军关于700万元的交易流水详见下表：            序号              交易时间              朱连娣转给杨汉军              杨汉军转给朱连娣                  1              2016.5.27              5000000                                2              2016.5.27                            350000                  3              2016.5.30              2000000                                4              2016.7.1                            7350000                  5              2016.7.1.              5000000                                6              2016.7.2              2000000                                7              2016.7.29                            7350000                  8              2016.7.29              5000000                                9              2016.8.1              2000000                                10              2016.8.24                            7350000                  11              2016.8.24              5000000                                12              2016.8.25              2000000                                13              2016.9.29                            7350000                  14              2016.9.29              5000000                                15              2016.9.30              2000000                                16              2016.10.31                            7350000                  17              2016.10.31              5000000                                18              2016.11.1              2000000                                19              2016.11.25                            7350000                  20              2016.11.25              5000000                                21              2016.11.28              2000000                                22              2016.12.27                            7350000                  23              2016.12.27              5000000                                24              2016.12.28              2000000                                25              2017.1.22                            7350000                  26              2017.1.22              5000000                                27              2017.1.23              2000000                                28              2017.2.28                            7350000                  29              2017.2.28              5000000                                30              2017.3.1              2000000                                31              2017.3.27                            7350000                  32              2017.3.27              5000000                                33              2017.3.28              2000000                                34              2017.4.27                            7350000                  35              2017.4.27              4500000                                36              2017.4.28              2500000                                37              2017.5.24                            7350000                  38              2017.5.24              5000000                                39              2017.5.25              2000000                                40              2017.6.27                            7350000                  41              2017.6.27              5000000                                42              2017.6.28              2000000                                43              2017.7.27                            7350000                  44              2017.7.27              5000000                                45              2017.7.28              2000000                                46              2017.8.29                            7350000                  47              2017.8.29              5000000                                48              2017.8.30              2000000                                49              2017.9.28                            7350000                  50              2017.9.28              5000000                                51              2017.9.29              2000000                                52              2017.10.30                            7350000                  53              2017.10.30              5000000                                54              2017.10.31              2000000                                55              2017.11.28                            7350000                  56              2017.11.28              5000000                                57              2017.11.29              2000000                    另，被告杨汉军因涉嫌非法吸收公众存款被公安部门立案调查。经本院向公安部门查询，公安部门回函确认：公安部门依法对犯罪嫌疑人杨汉军以涉嫌非法吸收公众存款犯罪立案侦查，其主要犯罪事实为犯罪嫌疑人杨汉军及犯罪嫌疑单位深圳市前海大丰收互联网金融服务有限公司在从事房产证抵押贷款过程中，涉嫌自融自用、公开宣传并向社会不特定对象承诺保本付息的非法吸收公众存款犯罪行为，对其他纠纷由法院依法妥处。以上事实，有原告提供的借款合同、收款收据、银行转账记录、《连带责任保证书》、司法鉴定意见书以及庭审笔录予以证实，本院予以确认。本院认为，本案为民间借贷纠纷，提供金钱的一方为出借人，接受金钱的一方为借款人。原告作为债权人行使债权请求，应当就债权债务关系的存在承担举证责任。原告在本案中提交的借款合同、收款收据、银行转账记录形式合法，内容可以表明原告与被告杨汉军之间存在借款关系。从银行流水可以反映出，本案借款是从2016年5月27日开始，此后被告杨汉军按月归还，原告再行出借。关于借款本金的认定，根据合同法第二百条的规定，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。原、被告第一笔借款发生于2016年5月27日，被告在收到借款当日即归还了35万元，该35万元是预先支付的利息，应在本金中予以扣减。关于借款利息，合同中约定月息5％，该约定高于法律规定的年利率24％的上限，对超过部分本院不予支持；但对于被告杨汉军已经按照该约定支付的部分，对超过年利率36％的部分，本院作为本金予以扣减，并计算如下：            序号              借款      本金              还款      日期              借款      天数              应付      利息              还款      金额              尚欠      利息              多付      款项                  2016.5.27借款500万元，扣减当日还款35万元；2016.5.30借款200万元                  1              4650000      2000000              2016.7.1              35      32              162750      64000              7350000              0              473250                  2016.7.1借款500万元，扣减多付款项473250元；2016.7.2借款200万元                  2              4526750      2000000              2016.7.29                    28      27              126749      54000              7350000              0              642501                  2016.7.29借款500万元，扣减多付款项642501元；2016.8.1借款200万元                  3              4357499      2000000              2016.8.24              26      23              113295      46000              7350000              0              833206                  2016.8.24借款500万元，扣减多付款项833206元；2016.8.25借款200万元                  4              4166794      2000000              2016.9.29              36      35              150005      70000              7350000              0              963201                  2016.9.29借款500万元，扣减多付款项963201元；2016.9.30借款200万元                  5              4036799      2000000              2016.10.31              32      31              129178      62000              7350000              0              1122023                  2016.10.31借款500万元，扣减多付款项1122023元；2016.11.1借款200万元                  6              3877977      2000000              2016.11.25              25      24              96949      48000              7350000              0              1327074                  2016.11.25借款500万元，扣减多付款项1327074元；2016.11.28借款200万元                  7              3672926      2000000              2016.12.27              32      29              117534      58000              7350000              0              1501540                  2016.12.27借款500万元，扣减多付款项1501540元；2016.12.28借款200万元                  8              3498460      2000000              2017.1.22              26      25              90960      50000              7350000              0              1710580                  2017.1.22借款500万元，扣减多付款项1710580元；2017.1.23借款200万元                  9              3289420      2000000              2017.2.28              37      36              121709      72000              7350000              0              1866871                  2017.2.28借款500万元，扣减多付款项1866871元；2017.3.1借款200万元                  10              3133129      2000000              2017.3.27              27      26              84594      52000              7350000              0              2080277                  2017.3.27借款500万元，扣减多付款项2080277元；2017.3.28借款200万元                  11              2919723      2000000              2017.4.27              31      30              90511      60000              7350000              0              2279766                  2017.4.27借款450万元，扣减多付款项2279766元；2017.4.28借款250万元                  12              2220234      2500000              2017.5.24              27      26              59946      65000              7350000              0              2504820                  2017.5.24借款500万元，扣减多付款项2504820元；2017.5.25借款200万元                  13              2495180      2000000              2017.6.27              34      33              84836      66000              7350000              0              2703984                  2017.6.27借款500万元，扣减多付款项2703984元；2017.6.28借款200万元                  14              2296016      2000000              2017.7.27              30      29              68880      58000              7350000              0              2927104                  2017.7.27借款500万元，扣减多付款项2927104元；2017.7.28借款200万元                  15                    2072896      2000000              2017.8.29              33      32              68406      64000              7350000              0              3144698                  2017.8.29借款500万元，扣减多付款项3144698元；2017.8.30借款200万元                  16              1855302      2000000              2017.9.28              30      29              55659      58000              7350000              0              3381039                  2017.9.28借款500万元，扣减多付款项3381039元；2017.9.29借款200万元                  17              1618961      2000000              2017.10.30              32      31              51807      62000              7350000              0              3617232                  2017.10.30借款500万元，扣减多付款项3617232元；2017.10.31借款200万元                  18              1382768      2000000              2017.11.28              29      28              40100      56000              7350000              0              3871132                  2017.11.28借款500万元，扣减多付款项3871132元；2017.11.29借款200万元      经上表计算，截止至2017年11月28日，被告杨汉军尚欠本金1128868元，且还应以此本金为基数，按照年利率24％的标准支付自2017年11月28日起至借款实际清偿之日止的利息；截止至2017年11月29日，被告杨汉军尚欠本金2000000元，且还应以此本金为基数，按照年利率24％的标准支付自2017年11月29日起至借款实际清偿之日止的利息。关于被告刘秋云的责任承担，被告刘秋云出具《连带责任保证书》，内容为杨汉军与朱连娣于2017年8月28日签署《借款合同》，约定朱连娣向杨汉军提供借款700万元，月利率5％，本人对杨汉军在《借款合同》中的借款本金、利息及朱连娣为实现债权产生的各种费用对朱连娣承担连带责任保证。从此份保证书的内容可以看出，被告刘秋云所提供担保的是指向2017年8月28日这一笔借款，而该笔借款从银行流水中可反映出：原告于2017年8月29日向被告杨汉军转账500万元，于2017年8月30日向被告杨汉军转账200万元，共计700万元；被告杨汉军已于2017年9月28日还款735万元，此后被告杨汉军与原告再行借款700万元。因保证书中明确提供担保的是2017年8月28日的这一笔借款，被告刘秋云并未对此后的借款承担连带保证责任，而保证书中约定的这一笔借款已经清偿，故被告刘秋云无需承担担保责任。关于被告杨建桥的责任承担，经司法鉴定，《连带责任保证书》上的签名和指模均不是被告杨建桥作出的，即《连带责任保证书》并非被告杨建桥的意思表示，其无需对本案债务承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百一十条、第二百一十一条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告杨汉军应于本判决生效之日起十日内偿还原告朱连娣借款人民币1128868元及利息（利息以本金1128868元为基数，自2017年11月28日起按照年利率24％的标准计算至款项实际清偿之日止）；二、被告杨汉军应于本判决生效之日起十日内偿还原告朱连娣借款人民币2000000元及利息（利息以本金2000000元为基数，自2017年11月29日起按照年利率24％的标准计算至款项实际清偿之日止）；三、驳回原告朱连娣对被告刘秋云、杨建桥的诉讼请求；四、驳回原告朱连娣的其他诉讼请求。上述付款义务人如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币62602元，由原告朱连娣负担35612元，由被告杨汉军负担26990元；保全费5000元，由被告杨汉军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长 李  冬  萍人民陪审员 徐  小  妹人民陪审员 朱  纯  禄二〇一九年一月二十五日书 记 员 张智明（兼）书 记 员 林    倩附本案相关法律条文如下：《中华人民共和国合同法》第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。