江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书(2018)苏0602民初5861号原告：江苏常熟农村商业银行股份有限公司南通分行，住所地南通市崇川区青年西路****。主要负责人：顾春燕，行长。委托诉讼代理人：顾佳，男，江苏常熟农村商业银行股份有限公司南通分行员工。委托诉讼代理人：李晓伟，江苏润众律师事务所律师。被告：吴兴龙，男。被告：曹建秀，女。原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司南通分行（以下简称常熟农商行南通分行）与被告吴兴龙、曹建秀金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告常熟农商行南通分行委托诉讼代理人李晓伟到庭参加诉讼。被告吴兴龙、曹建秀经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告常熟农商行南通分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告借款本金60万元及欠息（包括利息、罚息、复利）23420.84元（自2018年5月21日至2018年10月10日，自2018年10月11日起欠息按照合同约定的计算方式计算至本息还清时止）；2、判令被告承担原告为实现债权支付的律师费32836元；3、判令被告承担本案诉讼费用；4、判令原告就以上债权对被告抵押的房产在抵押权范围内享有优先受偿权。事实和理由：2015年9月6日，原、被告签订《最高额用信合同》，约定自2015年9月6日起至2020年9月5日止，被告可在120万元的额度内（债务最高余额）向原告申请办理各类用信业务，并签订具体的借款合同或其他信贷业务合同。同日，原、被告签订《最高额抵押合同》，约定被告以长江镇长江东路289号兴港商城商业A6室提供抵押担保，担保的主债权最高额为120万元。双方依法办理了抵押登记手续。2017年9月2日，原、被告签订《个人借款合同》，约定原告向被告提供60万元贷款,月利率为7.5‰，逾期罚息按实际贷款利率水平加收30%，还款方式为先息后本。原告按约发放了借款，截至2018年10月10日，被告尚未归还本金，仅归还利息31950元，结欠原告本金60万元、利息23420.84元。原告故诉至法院，请求判如所请。被告吴兴龙、曹建秀未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了最高额用信合同、最高额抵押合同、房屋他项权证、最高额个人借款合同、贷款还款计划表、借款借据、贷款利息明细表、还款记录单、送达地址确认书、法律服务合同以及律师费用发票等证据，上述证据均系书证原件，被告未到庭质证，也未提供足以反驳的相反证据，本院对证明力予以确认。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月6日，原告常熟农商行南通分行作为债权人与被告吴兴龙作为债务人签订《最高额用信合同》，约定自2015年9月6日起至2020年9月5日止，债务人可在不超过120万元的额度（债务最高余额）内向债权人申请办理各类用信业务。担保方式为最高额抵押，担保人为吴兴龙、曹建秀。同日，被告吴兴龙、曹建秀作为抵押人与原告常熟农商行南通分行作为抵押权人签订《最高额抵押合同》，约定两被告以其名下如皋市长江镇长江东路289号兴港商城商业A6室房屋为被告吴兴龙自2015年9月6日至2020年9月5日期间内的债务提供抵押担保，被担保的主债权本金最高限额为120万元，担保范围为主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费等）。主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。2015年9月7日，原告与两被告就上述抵押物办理了抵押登记，登记的债权数额为120万元，登记类型为最高额。2016年9月2日，原告作为贷款人与被告吴兴龙、曹建秀作为借款人签订《最高额个人借款合同》，约定最高贷款限额60万元，额度有效期限自2016年9月1日至2018年9月1日，贷款期限以借据为准，最长不超过24个月，利率为固定利率，月利率7.5‰。逾期贷款的罚息利率为按实际贷款利率水平上加收30%。担保方式为抵押担保，担保人为吴兴龙、曹建秀，担保合同即为上述《最高额抵押合同》。合同所附通用条款中约定，贷款金额根据本合同约定确定，具体以借据为准。贷款复利利率，贷款期限内按合同贷款利率确定，贷款逾期后按逾期贷款罚息利率确定。贷款利率的换算为日利率=年利率/360=月利率/30；月利率=年利率/12。贷款逾期罚息=逾期贷款本金×逾期天数×逾期贷款罚息利率，逾期天数从逾期之日起直至清偿本息为止。贷款复利=结欠贷款利息×结欠天数×贷款复利利率。贷款复利只计收一次。贷款罚息和贷款复利，采取到期一次性计收方式。具体发放的每笔贷款的金额、期限、利率、还款方式等根据借据确定。借款人未按本合同的约定归还贷款本息，如分期还款的，借款人连续三个还款期，或累计六个月未按时偿还贷款本息，即构成或视为借款人在本合同项下违约事件，贷款人有权视具体情形宣布本合同项下尚未偿还的贷款全部或部分立即到期，贷款人可提前收回贷款，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括但不限贷款本金、利息、支付逾期利息、罚息、承担诉讼费、律师费等实现债权的费用。同日，原告向两被告发放借款60万元，借款借据中载明借款期限自2016年9月2日至2017年9月1日，月利率7.5‰，还款方式为按月结息到期还本。两被告按约归还了该笔借款。原告主张该笔借款归还当日，被告吴兴龙通过常熟农商行手机APP自助申请提款60万元，借款期限自2017年9月1日至2018年9月1日，月利率仍为7.5‰，还款方式仍为按月结息到期还本，还款日为每月20日。截至2018年5月，被告每月均按约结息，之后未再还款。为此，原告提供了被告吴兴龙的银行账户流水，载明截至2018年12月20日，吴兴龙的银行账户于2017年9月1日先发生还款601650元，后转入60万元。2017年10月20日发生还款7350元，2017年11月20日发生还款4650元，2017年12月20日发生还款4500元，2018年1月20日发生还款4650元，2018年2月20日发生还款8元，2018年2月24日发生还款4642元（2月还款合计4650元），2018年3月20日发生还款4200元，2018年4月20日发生还款508.02元，2018年4月21日发生还款4141.98元（4月还款合计4650元），2018年5月20日发生还款508.02元，2018年5月22日发生还款3991.98元（5月还款合计4500元）。另查明，原告因本案委托江苏润众律师事务所代理诉讼，约定应支付律师代理费32836元。本院认为，原、被告签订的涉案最高额用信合同、最高额抵押合同、最高额个人借款合同和借款借据均系双方当事人真实意思表示，内容不违反我国法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。合同签订后，原告于2016年9月2日依约发放贷款60万元，两被告于2017年9月1日清偿了该笔借款。原告主张当日被告吴兴龙又通过常熟农商行手机APP自助申请提款60万元，借款期限自2017年9月1日至2018年9月1日，月利率仍为7.5‰，还款方式仍为按月结息到期还本，还款日仍为每月20日。对此，本院认为，原告提供的被告吴兴龙的银行账户流水载明该账户于2017年9月1日先发生还款601650元，后转入60万元，2017年10月至2018年5月期间每月均发生还款，金额与按照原告主张的利率、还款方式计算每月应付的利息金额一致，还款日期也与原告主张的还款日一致或接近。根据日常生活经验，如果被告吴兴龙没有在2017年9月1日向原告借款60万元，且约定了具体的期限、利率和还款方式，其不太可能在之后连续8个月按月向其银行账户内存入相应的款项。由此可以推断，原告主张的借款事实具有高度盖然性，本院予以确认。被告吴兴龙自2018年6月起未再还款，至2018年9月1日借款期限届满，共结欠利息15450元，其中2018年5月21日至6月20日的利息为4650元，6月21日至7月20日的利息为4500元，7月21日至9月1日的利息为6300元，均按照月利率7.5‰计算。借款期限届满后，被告吴兴龙未归还本金。根据涉案借款合同的约定，其应以结欠本金余额为基数，按罚息利率向原告支付罚息。罚息利率为按实际贷款利率水平上加收30%，即为月利率9.75‰。暂算至2018年10月10日，被告吴兴龙应支付罚息7605元，之后的罚息应继续支付至其实际给付之日。对于被告吴兴龙结欠的贷款利息，原告可以计收复利。诉讼中，原告放弃要求被告吴兴龙支付自2018年5月21日起至2018年10月10日的复利，本院对原告合法处分其民事权利的行为予以准许。自2018年10月11日起，被告吴兴龙应以结欠的期内利息15450元为基数，按罚息利率月利率9.75‰支付复利，至其实际给付之日。原告没有提供证据证明被告曹建秀为该笔借款的共同借款人，被告曹建秀对该笔借款不应承担清偿责任。涉案借款合同约定如被告违约，原告为实现债权的律师费应由被告承担。原告要求被告吴兴龙承担律师费的诉讼请求符合合同约定，主张的律师费金额未超出江苏省关于律师服务收费的标准，本院予以支持。两被告以其名下房屋对一定期间内的债权提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，原告依法享有抵押权。案涉借款发生在约定的期间内，被告吴兴龙不履行到期债务，最高额抵押担保的债权确定，原告有权在最高债权额限度内就抵押物优先受偿。案涉《最高额抵押合同》约定所担保的主债权最高本金余额为120万元，担保范围为主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费等）。案涉借款本金余额为60万元，未超过约定的最高本金余额，故原告有权就上述全部债权以两被告提供的抵押财产优先受偿。两被告经传票传唤无正当理由未到庭，亦未应诉答辩，视为对其抗辩权利的放弃，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告吴兴龙应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司南通分行支付借款本金60万元、利息15450元、罚息7605元（暂算至2018年10月10日，2018年10月11日起至实际给付之日止以本金60万元为基数，按照月利率9.75‰计算）以及复利（2018年10月11日起至实际给付之日止，以利息15450元为基数，按照月利率9.75‰计算）。二、被告吴兴龙应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司南通分行支付律师代理费32836元。三、如被告吴兴龙不履行上述给付义务，原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司南通分行有权与被告吴兴龙、曹建秀协议以如皋市长江镇长江东路289号兴港商城商业A6室房屋折价或者以拍卖或变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10034元，减半收取计5017元，由被告吴兴龙、曹建秀负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时向该院预交上诉案件受理费10034元（户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账46×××6565）。审判员  于劲松二〇一九年一月四日书记员  葛玥延