甘肃省武威市凉州区人民法院民事判决书（2018）甘0602民初8917号原告：中国建设银行股份有限公司武威分行，住所地：武威市凉州区南关西路**。负责人：李兆桂，该分行行长。委托诉讼代理人：盛宏民，男，1968年8月18日出生，汉族，大专文化，住武威市凉州区南关中路******，系该分行客户经理。被告：武威市凉州区泰尔亮养殖农民专业合作社，住所地：武威市凉州区金塔乡右五坝村**。法定代表人：马天祥，该合作社理事长。被告：凉州区畜牧产业协会，住所地：武威市凉州区东关复兴路**楼**商行。法定代表人：李寿昌，该协会会长。被告：马天祥，男，1984年10月9日出生，住武威，住武威市iv>被告：苗菊琴，女，1983年8月28日出生，住址同，住址同上祥之妻。被告：马宝山，男，1957年6月14日出生，住甘肃，住甘肃省古浪县iv>被告：唐永梅，女，1962年8月17日出生，住址同，住址同上祥之母。被告：张智新，男，1959年4月1日出生，住武威，住武威市iv>被告：石玉清，女，1962年10月25日出生，住址同，住址同上iv>委托诉讼代理人：张智新，男，1959年4月1日出生，大学文化，住址同，住址同上清之夫。原告中国建设银行股份有限公司武威分行（以下简称建行武威分行）诉被告武威市凉州区泰尔亮养殖农民专业合作社（以下简称泰尔亮合作社）、凉州区畜牧产业协会、马天祥、苗菊琴、马宝山、唐永梅、张智新、石玉清金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月30日受理后，依法适用普通程序，于2018年12月10日公开开庭进行了审理。原告建行武威分行委托诉讼代理人盛宏民，被告凉州区畜牧产业协会法定代表人李寿昌、被告张智新、被告石玉清委托诉讼代理人张智新到庭参加诉讼，被告泰尔亮合作社、马天祥、苗菊琴、马宝山、唐永梅经公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告泰尔亮合作社偿还原告逾期贷款本金1214890.76元、利息155859.67元（截止2018年4月20日）及2018年4月20日后至贷款本息清偿日止的利息及费用；2、被告马天祥、苗菊琴、马宝山、唐永梅对以上贷款及相应利息承担连带清偿责任；3、被告凉州区畜牧产业协会偿还贷款本金1300000元；4、被告张智新、石玉清偿还原告贷款本金320000元；5、原告对抵押房产在担保范围内享有优先受偿权；6、被告承担诉讼费。事实与理由：2015年5月20日，原告向被告泰尔亮合作社发放流动资金贷款2000000元，期限11个月，到期日为2016年4月19日，并签订了人民币流动资金贷款合同，该笔贷款由凉州区畜牧产业协会提供担保，并签订了人民币贷款期限调整协议，泰尔亮合作社提供保证金质押并签订保证金质押合同。被告马天祥、苗菊琴、马宝山、唐永梅提供个人连带责任保证，并签订了自然人保证合同，且由第三方张智新、石玉清夫妇名下个人商品住宅一处提供抵押担保，担保贷款金额320000元，并签订了抵押合同。该笔贷款到期后，因泰尔亮合作社资金紧张，还款困难而申请办理期限调整业务，并签订了人民币贷款期限调整协议，贷款展期11个月，并于2017年3月18日再次到期。贷款到期前后，原告多次催收，泰尔亮合作社及保证人拒不偿还，故提起诉讼。被告凉州区畜牧产业协会辩称：对泰尔亮合作社贷款事实和数额无异议，泰尔亮合作社是我协会的成员，此笔贷款属于建设银行当时推出商协贷，贷款前泰尔亮合作社要向我协会交40万元保证金，协会才给银行出具推荐函。协会只负责推荐，至于贷款是否发放由是银行决定的。泰尔亮合作社未还清借款，银行已经将保证金从协会账户全部划走，我协会有责任帮助银行追要欠款，协会是团体服务机构，没有经济来源，不应承担还款义务。被告张智新、石玉清辩称：1、马宝山全家居住在××县，而其子马天祥落户于凉州区金塔乡，据我所知马天祥夫妇迁户到此不是事实，他没有住房、土地，也没有合作社，马天祥迁户成立合作社系诈骗；2、银行多次更换贷款人，我始终认为贷款人是马宝山，而贷款人我不认识，更谈不上担保；3、我的的房产证地址××街，属于单位集资住房，而不是商品房，且面积小，贷款担保不了多少钱，但马宝山在贷款时将房产证更换为科技巷73号，面积为120平米；4、贷款人贷款后逃离，给担保人造成经济损失，这种逃离是银行信贷人员和马宝山恶意串通的，原告诉称多次上门催收，说明信贷人员和马宝山家人互相联系，主要被告不到庭，不利于法庭查明真相；5、借款到期后，银行和借款人又签订了贷款期限调整协议，原贷款协议失效，我们的抵押担保合同也失效，我们无担保责任。综上，本案贷款存在恶意串通和欺骗，我们不承担担保责任。被告泰尔亮合作社、马天祥、苗菊琴、马宝山、唐永梅缺席，未提出答辩意见。原告围绕诉讼请求、被告张智新、石玉清就其辩解理由分别向法庭提供了证据，法庭组织当事人进行了质证，被告凉州区畜牧产业协会、张智新、石玉清对原告提供的借款合同、借款借据、自然人保证合同、保证金质押合同、抵押合同、授权委托书、房屋他项权证书、贷款期限调整协议的真实性无异议，张智新、石玉清对抵押合同、授权委托书、房屋他项权证书的证明目的提出异议；原告对被告张智新、石玉清提供的房屋所有权证书、武房权证凉州区字第XXXX号房屋所有权证书的真实性无异议，对证明目的提出异议，被告凉州区畜牧产业协会对被告张智新、石玉清提供的证据不知情。被告泰尔亮合作社、马天祥、苗菊琴、马宝山、唐永梅缺席，视为对其质证权利的放弃。当事人对真实性和证明目的无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对证明目的提出异议的证据，本院认定如下：1、抵押合同、授权委托书、房屋他项权证书能够证实张智新、石玉清对其名下位于武威市××区就泰尔亮合作社、马天祥向原告的贷款在320000元限额内提供抵押担保并办理了房屋他项权证书的事实，证明目的予以采纳；2、位于武威市××区的房屋所有权证书尽管与武房权证凉州区字第**房屋所有权证书载明的房屋坐落、面积尽管略有出入，但系同一套房屋，不影响张智新、石玉清签署的抵押合同的效力。根据原告及被告凉州区畜牧产业协会、张智新、石玉清的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月，建行武威分行开展商协贷业务，泰尔亮合作社系凉州区畜牧产业协会成员，因日常经营周转，欲向建行武威分行贷款，贷款前，泰尔亮合作社向其在建行武威分行开设的保证金账户存款380000元，并向凉州区畜牧产业协会交保证金400000元，凉州区畜牧产业协会给建行武威分行出具泰尔亮合作社的推荐函。同年5月16日，建行武威分行与泰尔亮合作社签订人民币流动资金贷款合同，合同约定泰尔亮合作社向建行武威分行贷款2000000元，用于日常经营周转，贷款期限11个月，自2015年5月20日至2016年4月19日，按月付息，利率执行浮动利率，逾期不还款，建行武威分行可在泰尔亮合作社开设的保证金账户划款，合同还约定了其他事项。同日，泰尔亮合作社与建行武威分行签订保证金质押合同，合同约定若泰尔亮合作社逾期不还款，建行武威分行可在泰尔亮合作社开设的保证金账户划款清偿任何一笔到期债务等内容。马天祥、苗菊琴、马宝山、唐永梅与建行武威分行签订自然人保证合同，对上述贷款提供个人连带责任保证。张智新、石玉清夫妇以其共有的位于武威市××区的位于武威市××区提供抵押担保，与建行武威分行签订抵押合同，对泰尔亮合作社的上述贷款本息及其他费用提供320000元的连带责任保证，期限自贷款之日起至贷款本息还清之日止，并办理了抵押手续。2015年5月20日，建行武威分行以贷款转存款方式将2000000元汇入泰尔亮合作社的存款账户。该笔贷款到期后，泰尔亮合作社因资金紧张申请延长贷款期限，2016年4月18日，泰尔亮合作社与建行武威分行签订人民币贷款期限调整协议，贷款展期11个月，并约定分期分批还款，凉州区畜牧产业协会、马天祥、苗菊琴、马宝山、唐永梅在该贷款期限调整协议上盖章、签名，承诺保证期限至贷款期限调整后的债务履行期限届满之日后两年止，2016年4月21日，泰尔亮合作社转账还款1046.41元。2017年3月18日，贷款调整期限到期，建行武威分行多次催收无果，于2018年1月16日从泰尔亮合作社的保证金账户划款380000元及利息4062.83元，2018年1月19日从凉州区畜牧产业协会的保证金账户划款400000元，截止2018年4月20日，泰尔亮合作社欠建行武威分行贷款本金1214890.76元、利息155859.67元。建行武威分行提起诉讼后，因泰尔亮合作社、马天祥、苗菊琴、马宝山、唐永梅下落不明，本院在《法制日报》刊登公告，公告期届满后，泰尔亮合作社、马天祥、苗菊琴、马宝山、唐永梅未到庭。庭审后，本院为查明案情，依职权对泰尔亮合作社的工商登记信息和马天祥的身份信息进行了核查，核查结果与建行武威分行提供的信息一致。本院认为，原告与被告泰尔亮合作社签订的人民币流动资金贷款合同、人民币贷款期限调整协议均系双方真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的禁止性规定，属有效合同，有效的合同对双方均具有法律约束力。原告按合同约定履行了付款义务，被告应当按照约定及时足额归还借款本金及利息。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”，故原告要求被告泰尔亮合作社偿还借款本息的诉求符合法律规定，予以支持。被告凉州区畜牧产业协会在贷款期限调整协议上盖章，被告马天祥、苗菊琴、马宝山、唐永梅在自然人保证合同、贷款期限调整协议签名，对被告泰尔亮合作社的借款本息分别承担连带责任保证，《中华人民共和国担保法》第十八条二款规定“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，故原告要求被告凉州区畜牧产业协会、马天祥、苗菊琴、马宝山、唐永梅承担保证责任的诉求亦符合法律规定，予以支持。被告张智新、石玉清夫妇以其共有的位于武威市××区的位于武威市××区提供抵押担保，对被告泰尔亮合作社的贷款提供320000元的限额抵押担保，并办理了抵押物的他项权登记，《中华人民共和国担保法》第五十三条规定“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿”，因此，原告主张对被告张智新、石玉清的抵押财产依法拍卖、变卖后优先偿还被告泰尔亮合作社借款本息及为实现债权而支付的费用的诉求亦符合法律规定，予以支持。被告凉州区畜牧产业协会认为其是团体服务机构，没有经济来源，不应承担还款义务的辩解理由不符合协议约定和法律规定，不予采纳；被告张智新、石玉清认为马天祥迁户于凉州区金塔乡，没有合作社的主张经本院核查，马天祥的户籍信息和泰尔亮合作社信息与原告提供的信息一致，其认为原告更换贷款人、原告信贷人员和马宝山恶意串通，给担保人造成经济损失的主张无据证实，其主张借款到期后，原告和泰尔亮合作社又签订贷款期限调整协议，抵押合同已经失效，尽管原告与被告泰尔亮合作社在保证期间对流动资金贷款合同履行期限进行展期，但抵押合同约定抵押期限自贷款之日起至贷款本息还清之日止，并办理了抵押手续，《中华人民共和国担保法》第三十三条一款规定“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”，第五十二条规定“抵押权与担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭”，被告泰尔亮合作社未将原告的贷款本息还清，抵押权并未消灭，因此，被告张智新、石玉清的辩解理由均不能成立。被告泰尔亮合作社、马天祥、苗菊琴、马宝山、唐永梅缺席，视为对其抗辩权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条二款、第三十三条一款、第五十二条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告武威市凉州区泰尔亮养殖农民专业合作社偿还原告中国建设银行股份有限公司武威分行贷款本金1214890.76元及利息，利息按照贷款合同约定的利率和欠息时间计付，息随本清；二、被告凉州区畜牧产业协会、马天祥、苗菊琴、马宝山、唐永梅对以上贷款及相应利息承担连带清偿责任；三、原告中国建设银行股份有限公司武威分行对被告张智新、石玉清抵押的位于武威市××区的位于武威市××区房屋在依法拍卖、变卖后，在320000元限额内享有优先受偿权。以上一、二、三项限判决书生效后10日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费17140元，由被告武威市凉州区泰尔亮养殖农民专业合作社负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时交纳上诉案件受理费，上诉于甘肃省武威市中级人民法院。审判长 吕忠永审判员 张胜武审判员 赵生林 二〇一九年一月十一日书记员  窦蓉