福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0824民初2752号 原告：武平县农村信用合作联社岩前信用社，统一社会信用代码91350824158023114X，住所地武平县岩前镇灵岩村通广街**。 主要负责人：钟俊生，主任。 委托诉讼代理人：李文胜，男，1971年4月6日出生，汉族，武平县农村信用合作联社岩前信用社客户经理。 被告：王来生，男，1992年11月12日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：王春泉，男，1972年7月27日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 原告武平县农村信用合作联社岩前信用社（以下简称岩前信用社）与被告王来生、王春泉银行卡纠纷一案，本院于2019年10月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告岩前信用社的委托诉讼代理人李文胜、被告王来生到庭参加诉讼，被告王春泉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 岩前信用社向本院提出诉讼请求：1.依法判令王来生偿还岩前信用社截至2019年10月8日的福万通普惠金融卡借款47396.43元、利息3279.13元、年费100元、违约金436.81元，合计51212.37元，并支付借款47396.43元自2019年10月8日起至款清日止按月利率9‰计算的利息和上期账单最低还款额未偿还部分按5%计算的违约金，解除双方签订的《福万通普惠金融卡领用合约》；2.依法判令王春泉对上述款项承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由王来生、王春泉承担。事实和理由：2017年5月16日，王来生向岩前信用社申请办理期限3年、金额5万元的“福万通普惠金融卡”一张。王来生填写了《武平县农村信用合作联社福万通普惠金融卡申请表》（以下简称“《申请表》”），并签字声明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合同（合约）的各项规则。《申请表》附《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》（以下简称“《领用合约》”），该合约约定普惠金融卡申领人王来生为甲方，发卡方岩前信用社为乙方，该合约第一条第4项约定“担保范围为甲方因使用普惠金融卡而发生的全部债务。”第二条约定“普惠金融卡支持‘随借随还’，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。”第四条约定“福万通普惠金融卡卡片的有效期限最长为3年，自乙方系统产生普惠金融卡卡号当月起算。”第五条约定“甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向甲方催收、追缴，并有权停止甲方使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为甲方承担。”合约还约定了双方其他权利义务等条款。《福万通普惠金融贷记卡章程》第二十八条规定“持卡人还款时，按照以下顺序进行还款:正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还;逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还。”王春泉向岩前信用社出具《不可撤销担保函》，同意对王来生申领的普惠金融卡项下债务提供连带责任保证担保。依照王来生的申请，岩前信用社核准并向王来生发放了卡号为62×××05、授信额度为人民币5万元、期限为3年即自2017年5月19日起至2019年5月18日止、年费100元、预借／消费／转账月利率9‰的福万通普惠金融卡，按月结息，结息日为每月22日即账单日，持卡人应在账单日后25日内按账单最低还款额还款。王来生领卡后陆续透支使用。但自2019年2月22日起未按账单约定的还款日足额还款，经岩前信用社多次催收未果，王春泉也拒不履行保证责任。截至2019年10月8日，王来生结欠透支本金47396.43元、利息3279.13元、年费100元、违约金436.81元，合计51212.37元。王来生作为持卡人（借款人）违反合同约定并经岩前信用社多次催收仍未归还逾期款项，应当依法承担相应违约责任，岩前信用社有权要求王来生立即清偿普惠卡项下全部债务。王春泉作为连带责任保证人，应当依法在保证期间及保证范围内对王来生在履行期限届满没有偿还的债务承担连带清偿责任。为此，岩前信用社为维护自身的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》及有关法律规定，特具状起诉，请依法裁判。 王来生辩称，对岩前信用社起诉的事实无异议。 王春泉未作答辩。 岩前信用社围绕诉讼请求提供了《申请表》《武平县农村信用合作联社贷记卡、“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表》《不可撤销担保函》《交易明细查询、账户余额查询》《被告身份证复印件》等证据各一份。经质证，王来生对岩前信用社提交的证据无异议。本院认为，王春泉经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。岩前信用社提交的上述证据，内容真实、来源合法、与本案具有关联性，本院经审查予以确认，并在卷佐证。岩前信用社提供的证据能够证明其主张的事实，对其主张的事实本院予以认定。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。合同当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行并赔偿损失的违约责任。岩前信用社依照王来生的申请，向王来生核准发放福万通普惠金融卡，岩前信用社作为发卡人，王来生作为持卡人签订了《领用合约》，确定了双方的权利义务，该合同岩前信用社与王来生意思表示真实，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。王来生未依照《领用合约》按时偿还借款构成违约，岩前信用社有权解除合同并提前要求王来生全额偿还所欠款项，并有权要求王来生按照约定支付违约金。故岩前信用社要求王来生归还截至2019年10月8日的福万通普惠金融卡借款47,396.43元、利息3,279.13元、年费100元、违约金436.81元，合计51,212.37元，并支付借款47,396.43元自2019年10月8日起至款清日止按月利率9‰计算利息及上期账单最低还款额未偿还部分按5%计算违约金的诉讼请求，符合双方约定，本院予以支持。王春泉作为连带责任保证人，应当依法在保证期间及保证范围内对王来生未按约定期限偿还的借款本息承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向王来生追偿。 综上，岩前信用社的诉讼请求，本院予以支持。王春泉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四规定，判决如下： 王来生应于本判决生效之日起十日内归还武平县农村信用合作联社岩前信用社普惠金融卡借款47,396.43元、利息3,279.13元、年费100元、违约金436.81元，合计51,212.37元，并支付借款47,396.43元自2019年10月8日起至款清日止按月利率9‰计算的利息和上期账单最低还款额未偿还部分按5%计算的违约金； 王春泉对上述款项承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向王来生追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,080元，减半收取计540元，由王来生、王春泉负担，限于本判决生效之日起十日内缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  刘永雄 二〇一九年十二月五日 书记员  邱 芸 附： 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。