宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）宁0106民初6882号 原告：平安普惠融资担保有限公司，住所地江苏省南京市。 法定代表人：YONGSUKCHO，该公司董事长。 委托诉讼代理人：吴沙、张鑫，宁夏合天律师事务所律师。 被告：刘斌，男，1974年11月29日出生，汉族，户籍地宁夏回族自治区银川市兴庆区。 被告：彭洪艳，女，1974年12月5日出生，汉族，户籍地宁夏回族自治区银川市兴庆区。 原告平安普惠融资担保有限公司（以下简称平安普惠公司）与被告刘斌、彭洪艳追偿权纠纷一案，本院于2018年7月31日立案后，依法适用普通程序，于2019年1月14日公开开庭进行了审理。原告平安普惠融资担保有限公司的委托诉讼代理人吴沙到庭参加了诉讼，被告刘斌、彭洪艳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付代偿金额1052096.23元(包括代偿本金1017799.25元，代偿利息26711.73元，代偿罚息7585.25元)；2.被告向原告支付逾期担保费23255.07元；3.被告向原告支付滞纳金45240.14元(以代偿金额691664.33元为基数，按照0.1%/天计算自2018年5月21日-2018年7月3日至共计43天，违约金为29741.57元;以代偿金额220800.26元为基数，按照0.1%/天计算自2018年5月21日-2018年7月3日至共计43天，违约金为9494.41元；以代偿金额139631.64元为基数，按照0.1%/天计算自2018年5月21日-2018年7月3日至共计43天，违约金为6004.16元)，此后滞纳金按此标准计算直至被告偿清全部款项之日止)，以上共计1120591.44元；4.确认原告就抵押物的处分价款享有优先受偿权；5.被告承担原告为实现债权所支付的全部费用，包括但不限于本案诉讼费、保全费、担保费等费用。事实及理由：2016年8月31日，被告刘斌与重庆金安小额贷款有限公司(以下简称重庆金安)签订《授信及借款合同》，合同约定重庆金安向被告提供授信借款金额为119万元;同日，原、被告签订《最高额委托担保合同》、重庆金安与原告签订《最高额保证合同》，原告与被告签订《最高额反担保抵押合同》，相关合同约定了被告委托原告为其与重庆金安签订《授信及借款合同》向重庆金安提供连带责任保证担保，以及原告为被告与重庆金安签订的《授信及借款合同》提供连带保证责任;同时约定针对原告为被告的主合同债务提供的保证，被告自愿以其所有的房产为原告提供反担保。2016年8月31日，被告向重庆金安申请动用金额119万元，申请动用期限为36个月。2016年9月1日，被告就提供的反担保房屋办理了抵押登记，在此之后，重庆金安向被告发放贷款119万元，2017年6月8日，被告向重庆金安申请借款循环动用，申请动用金额为267000元，申请动用期限为36个月，同日重庆金安批准后又向其发放贷款267000元。2017年10月9日，被告向重庆金安申请借款循环动用，申请动用金额为150000元，申请动用期限为36个月，同日重庆金安批准后又向其发放贷款150000元。上述三笔贷款发放后，被告未按约定履行全部还款义务。因被告严重逾期，应重庆金安要求，原告于2018年5月24日按《最高额委托担保合同》的约定向重庆金安支付了被告的剩余贷款本金、贷款利息及逾期罚息等合计1052096.23元。原告承担保证责任后，按约取得了对被告的追偿权，但原告多次向被告追索，被告均推诿拒付。综上所述，原告认为被告拒不偿还代付款项事实清楚，证据确凿其行为已给原告造成巨大经济损失。为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求判如所请。 被告刘斌、彭洪艳无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面的答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交的《授信及借款合同》、《最高额委托担保合同》、《最高额保证合同》、《最高额反担保抵押合同》、《房屋所有权证》、《房屋他项权证》、《额度动用申请表》、《平安付科技服务有限公司拟客户电子回单》、《平安银行回单凭证》、《履行责任证明书》等证据，具有真实性、合法性、关联性，与原告陈述相印证，本院予以确认并在卷佐证。被告刘斌、彭洪艳未向法庭提交证据材料。 根据当事人当庭陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年8月31日，被告刘斌（借款人）与案外人重庆金安小额贷款有限公司（出借人）签订《授信及借款合同》，约定借款人向出借人申请借款授信，出借人同意向借款人授信并出借款项；授信金额人民币119万元，授信期限为60个月，从2016年8月31日至2021年8月31日。同日，被告刘斌与原告普惠公司签署了《最高额委托担保合同》，约定被告刘斌委托原告为其与重庆金安小额贷款公司签订的《授信及借款合同》项下自2016年8月31日至2021年8月31日期间发生的借款在最高本金金额为人民币119万元的范围内向出借人提供连带责任保证担保，原告履行担保责任后，被告普惠公司应自原告履行担保责任之日起，以代偿金额为基数，按每日1‰收取代偿滞纳金。同日，原告与重庆金安小额贷款有限公司签订《最高额保证合同》，约定原告为被告刘斌依据《授信及借款合同》向重庆金安公司的借款提供最高额保证担保，被担保的最高债权额为本合同所担保债权之最高本金余额119万元及基于被担保的主债权本金所产生的利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用、因债务人违约给债权人造成的损失和其他应付的费用等，担保期限自主合同最后一个还款日起的两年。 2016年8月31日，被告刘斌、彭洪艳（甲方）与原告（乙方）签订《最高额反担保抵押合同》，并出具承诺书，针对原告为被告刘斌作为借款人的主合同债务提供的保证，被告刘斌、彭洪艳自愿提供反担保抵押，抵押物系登记在刘斌名下位于银川市金凤区某住宅及储藏（复式）室，该抵押物在产权登记机关办理了抵押登记，原告取得他项权利证，被告彭洪艳在抵押物共有人声明上签字。合同约定抵押担保范围：乙方根据委托担保合同接受借款人委托提供连带保证责任担保并与出借人签订保证合同所承担的连带保证担保责任项下代偿的全部款项；借款人在委托担保合同项下的全部义务及债务；乙方为实现本合同项下的担保权益而产生的一切费用；乙方已履行保证合同项下的担保责任时，乙方有权行使抵押权，并可以与甲方协议以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿等。 2016年8月31日，被告刘斌向重庆金安小额贷款有限公司提交《额度动用申请表》，申请动用金额119万元，动用期限为36个月，年利息9.2%，月担保费率为0.4%，一次性手续费为3%，重庆金安小额贷款有限公司在按照约定扣除手续费后，于2016年9月2日向被告刘斌支付借款1154300元。2017年6月8日，被告刘斌向重庆金安申请借款循环动用，并与重庆金安公司签订《借款合同》,与原告签订了《最高额委托担保合同补充协议》，申请动用金额为267000元，动用期限为36个月，同日重庆金安批准后向其发放267000元。2017年10月9日，被告刘斌向重庆金安申请借款循环动用，并与重庆金安公司签订《借款合同》，与原告签订了《最高额委托担保合同补充协议》，申请动用金额为150000元，动用期限为36个月，同日重庆金安批准后向其发放150000元。 因被告刘斌未能按照《授信及借款合同》及《借款合同》的约定偿还借款，原告于2018年5月24日向重庆金安小额贷款有限公司偿还1052096.23元。现原告认为被告应向其支付代偿款等，故引起本案诉讼。 本院认为，当事人应按约定全面履行自己的义务。原、被告签订《最高额委托担保合同》《最高额反担保抵押合同》等是双方真实意思表示，合法、有效，对双方具有约束力。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。原告依照委托担保合同约定代被告刘斌向重庆金安公司履行偿还1052096.23元的义务后，其有权向被告刘斌进行追偿。故原告要求被告刘斌偿还代偿款1052096.23元的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求被告支付逾期担保费、滞纳金的诉请，虽然双方在合同中有约定，但原告主张的担保费、滞纳金总计不应超过年利率的24%，超过的部分，本院不予支持。故本院以未偿还本金为基数按照年利率24%支持自2018年5月24日至本判决之日即2019年1月19日为166029.43元。另，被告彭洪艳、刘斌自愿以位于银川市金凤区某住宅及储藏（复式）室房屋为原告提供反担保抵押，并办理了抵押登记，原告请求确认就抵押物的处分价款享有优先受偿权，本院亦予支持。被告刘斌、彭洪艳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃其相应的诉讼权利，其应承担相应的法律后果。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第四条、第三十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十五条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘斌于本判决生效之日起三十日内向原告平安普惠融资担保有限公司偿还代偿款1052096.23元，支付逾期担保费、滞纳金166029.43元，合计1218125.66元； 二、原告平安普惠融资担保有限公司对被告刘斌名下位于银川市金凤区某住宅及储藏（复式）室的处分价款享有优先受偿权； 三、驳回原告平安普惠融资担保有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14886元，公告费1100元，合计15986元，由被告刘斌、彭洪艳负担。 如不服本判决，可自本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。 审 判 长  张丽萍 人民陪审员  马俊川 人民陪审员  邓伟忠 二〇一九年一月十八日 书 记 员  伍小丽 附：本案适用的相关法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 二、《中华人民共和国担保法》 第四条第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。 反担保适用本法担保的规定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 三、《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。