广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书(2018)粤0112民初7007号原告：中国农业银行股份有限公司广州开发区支行，住所地广州市黄埔区科学大道52号自编A3栋121房、210-213房、301-311房，统一社会信用代码91440101890662865F。负责人：陈智军，该支行行长。委托诉讼代理人：黄浪，广东慕诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：李骏昊，广东慕诚律师事务所实习人员.被告：陈鸿材，男，1979年3月4日出生，汉族，住广州市从化区，被告：沈晓虹，女，1985年10月6日出生，汉族，住广州市从化区，原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行（以下简称农行开发区支行）与被告陈鸿材、沈晓虹金融借款合同纠纷一案,本院于2018年11月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行开发区支行的委托诉讼代理人黄浪，被告陈鸿材、沈晓虹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行开发区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告一向原告清偿全部欠款本金148400元，支付利息（截至2019年1月12日的利息86.05元，自2019年1月13日起至款项实际清偿之日止，以未还欠款本金为基数，按日利率万分之五计算），违约金（截至2019年1月12日为327.5元，从2019年1月13日起至实际清偿之日止，按当期最低还款额未还部分的5%每月计算）、专项分期手续费22260元；2、被告沈晓虹对被告陈鸿材上述欠款承担共同还款责任。3、判令两被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2018年4月10日，被告陈鸿材向原告提交金穗贷记卡申请表办理信用卡，并同时申请办理购车分期业务，原告与被告陈鸿材签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，该合同约定：被告陈鸿材向原告借款168000元用于购买型号为ATS-L的凯迪拉克牌汽车，分60期还款。合同签订后，原告向被告陈鸿材发放用于办理购车分期业务的信用卡，卡号为62×××89,且依约向被告陈鸿材提供了购车分期透支消费服务。随后，被告陈鸿材未按正常还款期限和方式还款，截至2018年10月25日，被告陈鸿材应向原告清偿全部欠款本金159600元、利息1280.5元、违约金331.81元、专项分期手续费1251.57元，合计161311.43元。原告多次催要该款项，但被告陈鸿材仍未及时偿还所欠款项。原告起诉后，被告又归还部分款项。2018年4月10日，被告沈晓虹签署《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，承诺对被告陈鸿材债务承担共同还款责任。原告认为，原告与被告陈鸿材合同关系依法成立且合法有效，是双方真实意愿的表达。依据合同第6.2条，被告陈鸿材应按时足额归还分期本金、支付分期手续费及其他相关利息等费用。同时依据合同第4.2条的约定，被告陈鸿材在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，原告有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。根据合同第10.2条约定，被告陈鸿材未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，即构成本合同项下违约；根据合同第10.3条,原告有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。原告为维护自身合法权益，向法院提起诉讼，请求依法判决。被告陈鸿材、沈晓虹共同答辩称，1、愿意承担还款责任，但根据自身现在实际情况及还款承担能力，不能一次性归还，希望原告允许其分期归还欠款；2、由于被告银行账户已经被法院查封，导致无力偿还款项，望原告解封其银行账号，其尽快还款。本院经审理认定事实如下：2018年4月10日，被告陈鸿材为购买汽车，向原告农行开发区支行递交《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，并表示遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》。该领用合约及所附收费标准中载明，贷记卡透支金额从银行记账日起计息，透支利率上限为日利率万分之五，在到期还款日前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇；未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币）支付逾期还款违约金。原告农行开发区支行经审核，向被告陈鸿材核发卡号为62×××89的信用卡。2018年4月20日，原告（银行、贷款人）与被告陈鸿材（持卡人、借款人）签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，其中约定：持卡人向银行申请分期本金168000元，用于购买凯迪拉克汽车，分期手续费费率为15%即25200元，手续费分期偿还；分期期数60期；持卡人以合同记载的信用卡账户作为还款账户，每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额；持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则原告有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用，分期手续费不收取利息；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，即构成或视为违约；银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取利息、复利、分期手续费、损害赔偿金等费用。合同签订当日，原告农行开发区支行向被告陈鸿材发放了贷款168000元。被告陈鸿材从2018年7月起出现多次逾期且未足额还款，截至2019年1月12日，被告陈鸿材尚欠原告农行开发区支行贷款本金148400元、利息86.05元、逾期还款违约金327.5元、分期手续费22260元。另，被告沈晓虹于2018年4月10日向原告农行开发区支行出具《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，承诺作为共同借款人，对陈鸿材在《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务承担共同还款责任。本院认为，原告农行开发区支行与被告陈鸿材自愿签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、双方确认的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》，均为合法有效，双方均应自觉依约履行。原告依约发放了借款，被告陈鸿材长时间逾期还款，构成违约。原告要求被告陈鸿材提前偿还所有借款本金、分期手续费，并按合同约定的标准支付利息、逾期还款违约金，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告主张的被告陈鸿材截至2019年1月12日所欠本金、利息、逾期还款违约金、手续费金额，被告陈鸿材、沈晓虹未提出异议，本院对于原告主张的上述欠款金额予以采信。被告陈鸿材应当如数清偿以上各项欠款，并从2019年1月13日起按日利率万分之五计付利息至还清借款本金之日止。本院支持原告要求被告陈鸿材提前还款的诉讼请求，即为合同终止，双方之间的债权债务金额已经确定，原告再主张以每月未还款金额的百分之五按月计收还款违约金，缺乏法律依据，本院不予支持。故2019年1月13日后的还款违约金，应以尚欠的借款本金148400元的5%一次性计收，即为7420元。被告陈鸿材需向原告支付的逾期还款违约金共7747.5元（327.5元+7420元）。被告沈晓虹向原告农行开发区支行出具《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》承诺对被告陈鸿材的上述债务自愿承担共同还款责任，被告沈晓虹的该承诺行为实际为保证，原告主张被告沈晓虹对被告陈鸿材的上述债务按连带责任保证承担保证责任，本院予以支持。被告沈晓虹承担保证责任后，有权向被告陈鸿材追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告陈鸿材在本判决发生法律效力之日起五日内，向原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行偿还借款本金148400元、分期手续费22260元、利息（利息截至2019年1月12日为86.05元，从2019年1月13日起至实际清偿欠款之日止，以尚欠本金为基数，按每日万分之五计算）、逾期还款违约金7747.5元；二、被告沈晓虹对被告陈鸿材的上述债务承担连带清偿责任；被告沈晓虹承担保证责任后，有权向被告陈鸿材追偿。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1763.1元、财产保全费1326.56元，由被告陈鸿材、沈晓虹共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  黎雪梅二〇一九年一月三十一日书记员  温洁静附一：本判决主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。附二：申请执行期限《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。