南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0104民初8886号原告：中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部（现名称为中国工商银行股份有限公司南京分行），住所地南京市秦淮区中山南路408号。负责人：田耕，总经理。委托诉讼代理人：李建英，江苏君伴行律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴宇，江苏君伴行律师事务所律师。被告：缪六宝，男，1965年10月16日生，汉族，住南京市秦淮区。原告中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部（以下简称工行营业部）与被告缪六宝信用卡纠纷一案，本院于2018年9月3日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行营业部的委托诉讼代理人李建英到庭参加诉讼。被告缪六宝经本院公告送达传票，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告工行营业部向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告牡丹卡透支款项本金43362.15元；2、判令被告支付截至2018年1月8日利息9173.11元、滞纳金5534.48元，2018年1月9日至实际清偿之日止按约定标准计收的利息、违约金；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告缪六宝于2012年3月26日向原告申领牡丹贷记卡并签署《工银信用卡申请表》、《中国工商银行牡丹信用卡领用合约》等文件，双方形成信用卡使用合同关系，被告信用卡卡号：62×××14，发卡于2012年4月5日，启用于2012年4月12日。被告于2015年10月25日开始逾期，截至2018年1月8日，被告多次逾期，已拖欠款项本金、利息及违约金（含滞纳金）合计58069.74元。原告多次催要未果,故诉至法院，请求判如所请。被告缪六宝未作答辩，亦未向本院提交证据。原告工行营业部围绕诉讼请求依法提交信用卡申请表、缪六宝的身份证复印件、牡丹信用卡领用合约和章程（新旧两版）、公告、银行系统查询信息截屏、交易明细、账户系统截屏、工商信息登记通知书、批复等证据。对原告工行营业部提交的证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年3月，被告缪六宝向中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部申请办理信用卡。被告缪六宝在信用卡申请表中签名确认：“本人已阅读全部申请材料、充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条“对账及还款”第3款规定：信用卡申领人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。信用卡申领人在到期还款日（含）前偿当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。信用卡申领人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。信用卡申领人可按照银行对账单标明的最低还款额还款。信用卡申领人按照最低还款额规定还款的，银行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。信用卡申领人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。信用卡申领人连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，银行有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。银行对信用卡申领人不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从信用卡申领人账户中扣收（含透支扣收）。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第九条规定：本合约由发卡行负责制定、修改和解释，发卡行可根据政府有关部门的相关规定调整透支利率、滞纳金和超限费，对于其他收费项目和收费标准，发卡行可根据《商业银行价格管理暂行办法》或其他适用法律法规、监管规定决定或调整，发卡行如对上述关于透支利率、滞纳金和超限费及其他收费项目和收费标准进行调整的，将进行公告，公告期满即为生效，无需另行通知信用卡申领人。公告期内，信用卡申领人可以选择是否继续使用牡丹信用卡，如不同意有关变更，可按照规定办理销户手续，公告期满未办理销户手续的，视为信用卡申领人同意有关变更。经核准，原告向被告缪六宝发放了卡号62×××14的牡丹信用卡一张。被告缪六宝在使用该卡透支消费后未按约足额还款，自2015年10月25日开始逾期，原告于2016年10月13日已经将该卡停息停费，截至2018年1月8日，被告缪六宝尚欠原告工行营业部透支本金43362.15元、利息9173.11元、滞纳金5534.48元。还查明，中国工商银行股份有限公司于2016年11月15日发布《关于修订的公告》，告知牡丹卡客户新的《中国工商银行牡丹信用卡章程》自2017年1月1日起正式实施，此前及此后发行的牡丹信用卡均适用新的《中国工商银行牡丹信用卡章程》。新版《中国工商银行牡丹信用卡章程》中无滞纳金规定，但载明：持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款；按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付违约金；违约金比例按照发卡机构公布的服务价目表执行。《中国工商银行服务价目表》（2017年版）关于违约金计收标准为“按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元人民币或500港币或500澳门元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）或按协议约定收取。”新版《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》（甲方：牡丹信用卡申领人；乙方：中国工商银行发卡机构）中无滞纳金规定，但载明：甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；违约金按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利，并从甲方账户中扣收。另查明，2018年3月8日中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部变更名称为中国工商银行股份有限公司南京分行。本院认为，依法成立的合同受法律保护。被告缪六宝向原告申领信用卡后进行透支消费，其未按合同约定按期归还透支本金，应承担偿还责任，并依约定支付透支利息、滞纳金（总和不应超过年利率24%）。至于原告主张的2017年之后产生的违约金，虽然提交了其官方网站的公告等证据，但并未提出与被告就此问题达成协议的证据，故对此诉讼请求不予支持。被告缪六宝经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃举证、质证权利并应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告缪六宝应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部透支本金43362.15元及利息、滞纳金（按照信用卡领用合约的约定支付，利息自2015年10月25日起至实际清偿之日止，滞纳金自2015年10月25日起至2016年12月31日，但利息、滞纳金之和累计金额不得超过以未还本金为基数、按年利率24%计算的金额）；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1252元，公告费600元，合计1852元，由被告缪六宝负担（原告已预交，被告应于本判决发生法律效力之日起十日内将此款给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长 陈 炜人民陪审员 高 敏人民陪审员 丁晓伟二〇一九年一月十五日见习书记员 季涪源