广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2018）粤2072民初15727号原告:中山农村商业银行股份有限公司阜沙支行，住所地广东省。主要负责人：郑丙超，系该行行长。委托诉讼代理人：郭焕华，系公司员工。委托诉讼代理人：吴华东，系公司员工。被告：中山市港口镇港安水电安装工程队，住所地广东省中山市。主要负责人：卢明坤。被告：卢明坤，男，1969年10月28日出生，汉族，住广东省中山市。被告：郭焕娣，女，1970年3月16日出生，汉族，住广东省中山市。被告：卢耀坤，男，1974年4月11日出生，汉族，住广东省中山市。被告：黎柳芳，女，1976年10月4日出生，汉族，住广东省中山市。原告中山农村商业银行股份有限公司阜沙支行与被告中山市港口镇港安水电安装工程队（以下简称港安工程队）、卢明坤、郭焕娣、卢耀坤、黎柳芳金融借款合同纠纷一案，本院于2018年12月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郭焕华、吴华东，被告卢明坤及其作为港安工程队的主要负责人到庭参加诉讼，被告郭焕娣、卢耀坤、黎柳芳经本院依法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告港安工程队于2017年3月9日签订的《综合授信合同》；2.被告港安工程队向原告清偿借款本金4240000元、利息5404.23元、罚息59207.97元、复利245.77元（暂计至2018年10月20日，之后按合同约定计至清偿完毕之日止）；3.原告对被告卢明坤名下的位于中山市××大道中××85卡的抵押物[土地证号：中府国用（2012）第易0400308号；房产证号：粤房地权证中府字第××号]、被告郭焕娣名下的位于中山市××镇民主社区居民委员会的抵押物[土地证号：中府国用（2005）第易111481号]以及被告郭焕娣、卢耀坤名下的位于中山市东区××、××号的抵押物[土地证号：中府国用（2006）第易214563、214564号]处置所得价款享有优先受偿权；4.被告港安工程队承担原告因实现债权产生的其他费用；5.被告卢明坤、郭焕娣、卢耀坤、黎柳芳对被告港安工程队所欠上述债务承担连带清偿责任。诉讼中，原告明确第四项诉讼请求为其仅主张诉讼费、保全费，其他费用暂时未产生。事实和理由：2017年3月9日，原告作为贷款人、抵押权人与借款人港安工程队、抵押人卢明坤、郭焕娣、卢耀坤及保证人卢明坤、郭焕娣、卢耀坤、黎柳芳签订《综合授信合同》、《最高额抵押担保合同》、《保证担保合同》，并约定合同期限、贷款金额、利率、罚息、复利、还款方式、抵押与保证担保情况等。截至2018年10月20日，被告港安工程队尚欠贷款本息合计4304857.97元。另卢明坤与郭焕娣于2013年之前已经登记结婚，被告卢耀坤、黎柳芳于1996年12月已登记结婚，均属夫妻关系，借款发生在其婚姻关系存续期间。原告认为，被告港安工程队拖欠贷款本息的行为已严重违反双方约定，应承担全部违约责任，向原告清偿全部债务。原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼。被告卢明坤及其作为港安工程队的主要负责人答辩称，其对原告的诉讼请求及事实理由无异议，向原告借款是事实，但因其资金困难无法按约还款，需要延缓时间才能偿还。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及证据，经审查本院认定事实如下：2017年3月9日，乙方（借款人）港安工程队与甲方（贷款人）即原告签订《综合授信合同》，约定：在本合同约定的授信有效期内，乙方可向甲方申请使用的最高授信额度（即最高授信本金余额）不超过430万元的贷款，乙方同意对本合同授信额度项下所发生的全部债务，包括但不限于本金及其利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）承担偿还义务；本合同约定的上述最高授信额度的有效使用期限（即授信期限）自2017年3月7日起至2020年3月7日止，该期间为本合同最高额债权（本金）确定期间，上述额度内提用的授信应当在授信期限内提用并清偿；贷款利率以借款借据项下乙方确认的内容为准，还款方式为到期还款，利息按每月计还，本合同所列的授信种类、金额、期限、用途、利率和还款方式与借款借据不一致的，以借款借据为准，借款借据、担保合同和文件为本合同的组成部分，与本合同具有同等效力；还款原则为本合同项下乙方的任何还款，均按下列顺序清偿债务，但甲方有权单方变更下列顺序：1.实现债权和担保权利的费用、2.违约金、3.损害赔偿金、4.复利、5.罚息、6.利息、7.本金，“实现债权的费用”是指包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费等为实现债权而发生的费用，乙方不按期清偿本金或利息的，上述费用由乙方承担；本合同的担保方式为抵押、质押加保证；乙方出现未按本合同约定偿还或支付到期贷款本息、费用及其他任何应付款项或其他约定的任一违约事项，甲方有权（但非必须）分别或同时采取下列一项或多项措施，即不按期归还贷款本金又未获展期，从逾期之日起在授信合同载明的贷款利率水平上加收百分之五十计收利息，如遇中国人民银行调整逾期贷款利率，按调整后的利率最高上限执行、对不能按期支付的贷款利息，在授信合同载明的贷款利率水平上加收百分之五十计收复息、宣布授信合同立即到期并要求乙方立即归还全部贷款本息及相关费用、行使担保权利、解除与乙方的授信关系。同日，抵押人卢明坤、郭焕娣、卢耀坤与抵押权人即原告签订《最高额抵押担保合同》，主要约定：本合同之主合同为抵押权人与借款人港安工程队之间自2017年3月7日起至2020年3月7日止签订的综合授信合同及其项下发生的其他具体合同；除依法另行确定或约定发生期间外，自2017年3月7日起至2020年3月7日止，综合授信合同及其项下的其他具体合同实际发生的债权构成主合同之主债权；为担保本合同上述主合同项下债务的履行，抵押人自愿将其享有合法处分权的财产即位于中山市××大道中××85卡的抵押物[土地证号：中府国用（2012）第易0400308号；房产证号：粤房地权证中府字第××号]、中山市××镇民主社区居民委员会的抵押物[土地证号：中府国用（2005）第易111481号]以及位于中山市东区××、××号的抵押物[土地证号：中府国用（2006）第易214563、214564号]为抵押权人的债权设立抵押；抵押担保范围为被担保最高本金余额430万元、所担保之最高债权额为6439000元、主债权发生期间届满之日，被确定属于主合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、评估费用、鉴定费用、执行费用等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定；出现借款人未按时足额偿还贷款本息或违反主合同约定、抵押权人根据法律法规之规定或主合同的约定提前收回借款，借款人未予清偿的等任何一种情况时，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物全部或部分并以所得价款优先受偿。同日，保证人卢明坤、郭焕娣、卢耀坤、黎柳芳与贷款人即原告签订《保证合同》，主要约定：保证人基于对借款合同/综合授信合同项下借款人之行为和义务的全面、慎重了解以及对担保法律后果的准确认识，自愿为借款人履行主合同项下的债务向贷款人提供不可撤销的连带责任保证担保；保证范围为主合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；本合同项下的保证为不可撤销的连带责任保证担保；本合同的保证期间自借款之日起至最后一笔借款到期的主合同项下的债权债务到期后两年。2017年7月21日、27日，被告郭焕娣名下位于中山市××镇民主社区居民委员会的抵押物[土地证号：中府国用（2005）第易111481号]、卢耀坤、郭焕娣名下位于中山市东区××、××号的抵押物[土地证号：中府国用（2006）第易214563、214564号]以及卢明坤名下位于中山市××大道中××85卡的抵押物[土地证号：中府国用（2012）第易0400308号；房产证号：粤房地权证中府字第××号]办理了抵押权登记，原告分别取得粤（2017）中山市不动产证明第0103409、0103406、0103407、0104833号不动产登记证明，其载明证明权利或事项均为抵押权、抵押方式均为最高额抵押、被担保主债权数额均为643.9万元。2017年7月28日，原告向借款人港安工程队发放贷款，港安工程队在借款借据上盖章。借款借据载明借款利率6.555%、借款金额4300000元、借款日期2017年7月28日、到期日期2018年7月28日、还款方式到期还款。庭审中，原告称被告港安工程队自2018年7月28日开始逾期还款，到期后有偿还但立案后没有偿还过，截至2019年1月20日被告港安工程队尚欠贷款本金424万元、正常利息5404.23元、罚息165884.37元、复利2648.13元；合同于2020年到期，还款方式为每月还息到期还款；案涉抵押物已办理抵押权登记且不存在在先的抵押权；被告卢明坤、郭焕娣、卢耀坤、黎柳芳承担连带责任是依据保证合同的约定。被告卢明坤及其作为港安工程队的主要负责人确认原告所述。原告与被告卢明坤及其作为港安工程队的主要负责人保证提交的证据及所作陈述的真实性，并保证不存在虚假诉讼、恶意诉讼或有损第三人利益之情形。本院认为，原、被告签订的《综合授信合同》、《最高额抵押担保合同》、《保证合同》均系各方真实意思表示，符合民事法律行为的生效要件，合法有效，各方均应恪守履行。根据原告提供的借款借据可知，原告已依约向被告港安工程队发放借款4300000元，因此，被告港安工程队应按合同约定向原告履行还款付息的义务，现被告港安工程队自2018年7月28日始未按合同约定还款，其行为已构成违约，根据《综合授信合同》的约定，原告要求解除《综合授信合同》并诉求被告港安工程队归还借款本金4240000元有理，本院予以支持。同理，对于原告主张被告港安工程队按合同约定计算贷款利息、罚息、复利的主张，按照人民银行《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，应根据合同约定据实计算合同期间及合同解除后的数额。又由于被告卢明坤、郭焕娣、卢耀坤作为上述债务的抵押人且同时与黎柳芳作为连带责任担保人，而抵押物已办理抵押权登记，故根据《最高额抵押担保合同》、《保证合同》中有关抵押及保证责任之约定，原告对被告卢明坤、郭焕娣、卢耀坤提供的抵押物就折价、拍卖或变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权，且被告卢明坤、郭焕娣、卢耀坤、黎柳芳应对被告港安工程队的上述债务承担连带清偿责任。因此，原告诉求对被告卢明坤、郭焕娣、卢耀坤提供的抵押物处置所得价款就诉求款项享有优先受偿权，并由被告卢明坤、郭焕娣、卢耀坤、黎柳芳对被告港安工程队的上述债务承担连带清偿责任的主张，理据充分，本院予以支持。被告郭焕娣、卢耀坤、黎柳芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃对本案的举证、抗辩等诉讼权利，不影响本院依法判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中山农村商业银行股份有限公司阜沙支行与被告中山市港口镇港安水电安装工程队于2017年3月9日签订的《综合授信合同》；二、被告中山市港口镇港安水电安装工程队于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中山农村商业银行股份有限公司阜沙支行返还借款本金4240000元，并支付计至清偿之日止的利息、罚息及复利[截至2019年1月20日止正常利息5404.23元、罚息165884.37元、复利2648.13元;自2019年1月21日至本判决生效之日止的利息以正常借款本金为基数按《综合授信合同》约定的借款利率计算，自2019年1月21日至本判决生效之日止的罚息以逾期本金为基数按《综合授信合同》约定的借款利率上浮50%计算；自2019年1月21日至本判决生效之日止的复利以所欠的正常利息为基数作为本金按《综合授信合同》约定的借款利率上浮50%计算;自本判决生效之日的次日起至清偿之日止的利息以所欠的借款本金4240000元为基数按《综合授信合同》约定的借款利率上浮50%计算]；三、原告中山农村商业银行股份有限公司阜沙支行对被告郭焕娣名下位于中山市港口镇民主社区居民委员会的抵押物[土地证号：中府国用（2005）第易111481号]、卢耀坤、郭焕娣名下位于中山市东区白沙湾村南塘东路1巷1号、2号的抵押物[土地证号：中府国用（2006）第易214563、214564号]以及卢明坤名下位于中山市三角镇金三大道中138号东润华庭85卡的抵押物[土地证号：中府国用（2012）第易0400308号；房产证号：粤房地权证中府字第××号]就折价、拍卖或变卖所得价款在本案诉求款项范围内享有优先受偿权；四、被告卢明坤、郭焕娣、卢耀坤、黎柳芳对上述被告中山市港口镇港安水电安装工程队所负债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费41239元、保全费5000元，合计46239元，由被告中山市港口镇港安水电安装工程队、卢明坤、郭焕娣、卢耀坤、黎柳芳负担（该款已由原告预交，五被告应于上述付款期限内迳付原告，本院不另收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长  谭凯航审判员  阮明俞审判员  高嘉敏二〇一九年一月二十五日书记员  杨明山