广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2018）粤2072民初14318号原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市中山三路18号中银大厦。法定代表人：叶祝华，系该行行长。委托诉讼代理人：周华章，系广东君信律师事务所律师。委托诉讼代理人：姚力平，系广东君信律师事务所律师。被告：车晓瑜，女，1988年2月7日出生，汉族，住广东省中山市。被告：钟注辉，男，1989年7月17日出生，汉族，住广东省中山市。原告中国银行股份有限公司中山分行与被告车晓瑜、钟注辉金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人姚力平与被告车晓瑜到庭参加诉讼，被告钟注辉经本院依法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除与被告车晓瑜签订的《个人一手住房贷款合同》；2.被告车晓瑜立即归还贷款本金294099.88元及利息3298.25元、罚息79.13元（利息、罚息均暂计至2018年10月26日止，从2018年10月27日起的利息、罚息按合同约定的标准计算至贷款实际清偿之日止）；3.被告车晓瑜偿付原告为追索上述贷款本息而支付的律师费18704元；4.原告对处置被告车晓瑜提供的抵押房产（中山市）所得价款在上述款项范围内享有优先受偿权；5.被告钟注辉对被告车晓瑜的上述债务承担连带清偿责任。诉讼中，原告变更诉讼请求第二项中的利息及罚息即：截至2018年12月29日被告尚欠本金294099.88元、利息5470.01元、罚息211.35元，其他诉讼请求无变更。事实与理由：2015年6月26日，中国银行股份有限公司中山东凤支行与借款人车晓瑜签订《个人一手住房贷款合同》，约定贷款金额、期限、利率、罚息计收标准、还款方式、抵押等事宜。经查，两被告为夫妻关系，上述债务发生在其婚姻存续期间，属于夫妻共同债务，故被告钟注辉应对被告车晓瑜的债务承担连带清偿责任。原告认为，被告车晓瑜拒还贷款的行为已严重侵犯原告的合法权益，应向原告清偿全部债务。被告钟注辉应对被告车晓瑜的债务承担连带清偿责任，同时原告对处置抵押物所得价款享有优先受偿权。为保障原告的合法权益，原告特向法院提起诉讼。被告车晓瑜答辩称，因原告提起诉讼，故利息应计算至起诉之日止，之后只计算本金。被告钟注辉未到庭应诉、答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2015年6月26日，中国银行股份有限公司中山东凤支行（以下简称中行东凤支行）作为贷款人与被告车晓瑜作为借款人（抵押人）签订《个人一手住房贷款合同》，合同约定：被告车晓瑜向中行东凤支行借款人民币346000元；借款期限为240个月；借款用途为借款人购买位于中山市；借款利率采用浮动利率方式，参考利率采用定价日当日适用的参考利率，浮动周期为12个月；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款偿还方式为等额本金；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。双方在合同附件二中第三条第一款第（二）项又约定如被告车晓瑜未按期归还贷款本息，则已经构成违约，根据合同附件二中第三条第二款之相关约定，中行东凤支行有权要求：1、宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；2、终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人或抵押人与贷款人之间的其他合同；3、要求借款人或抵押人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用；4、依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。同日，中行东凤支行向车晓瑜发放贷款346000元，被告车晓瑜在原告出具的借款借据上签名，经查该借款借据载明借款月利率为4.3316‰，借款期限为20年共计240期。2018年1月5日，中行东凤支行取得粤（2018）中山市不动产证明第0001970号不动产登记证明，该证明显示证明权利或事项为抵押权、权利人中国银行股份有限公司中山东凤支行、义务人车晓瑜、坐落中山市、不动产权证号粤（2018）中山市不动产权第××号、被担保主债权数额34.6万元。另查，中行东凤支行没有行政公章。再查，原告与广东君信律师事务所签订民事委托代理合同，约定由该律师事务所周华章律师担任原告与车晓瑜、钟注辉金融借款合同纠纷案的代理人，并约定律师费为18704元。2019年1月2日，原告向该律所支付本案律师费18704元。还查，两被告于2012年9月17日登记结婚。庭审中，原告称被告车晓瑜自2018年8月1日开始未能按期还款，故主张解除合同；要求被告钟注辉承担连带责任的依据是两被告是夫妻关系，双方于2012年9月17日登记结婚，涉案债务发生在夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务。被告车晓瑜确认逾期还款的时间，并对解除合同无异议；同时亦确认涉案抵押房产为家庭共同生活居住而购买。本院认为，《个人一手住房贷款合同》系中行东凤支行与车晓瑜的真实意思表示，内容也不违反法律强制性规定，依法应属有效，本院予以确认。合同签订后中行东凤支行按照合同约定履行了提供借款的义务，车晓瑜也应当按照合同约定及时、完整的履行偿还借款的义务。现原告主张被告车晓瑜自2018年8月1日开始未能按期还款，被告车晓瑜对此予以确认，故被告车晓瑜逾期还款的行为构成违约，因此原告要求解除双方签订的《个人一手住房贷款合同》并要求被告车晓瑜立即支付尚欠的借款本金294099.88元，于法有据，本院予以支持。同理，对于原告主张的利息、罚息，按照人民银行《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，应根据合同约定据实计算。对被告车晓瑜关于利息应计算至起诉之日，其后只计算本金的辩称，无事实及法律依据，故本院不予采纳。关于原告主张的律师费18704元，因双方在合同中约定被告车晓瑜违约须支付原告律师费损失，现原告已支付律师费，且支付标准未超出相应的规定，故被告车晓瑜应当予以返还。关于原告要求行使抵押优先权的主张。鉴于中行东凤支行与被告车晓瑜约定抵押的房地产已办理相应的抵押登记手续，故本院认定涉案房地产抵押合法有效，原告据此主张行使抵押权理由成立，本院予以支持。关于原告要求被告钟注辉承担连带责任的主张，因两被告系夫妻关系，而本案债务发生在其婚姻关系存续期间且为购买共同居住的房屋所负，因此，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，原告的该诉求有理，本院予以支持。被告钟注辉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃对本案的举证、抗辩等诉讼权利，不影响本院依法判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下：一、解除中国银行股份有限公司中山东凤支行与被告车晓瑜于2015年6月26日签订的《个人一手住房贷款合同》；二、被告车晓瑜于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国银行股份有限公司中山分行归还借款本金294099.88元，并支付计至清偿之日止的利息、罚息[截至2018年12月29日止利息5470.01元、罚息211.35元;自2018年12月30日至本判决生效之日止的利息以剩余借款本金为基数按《个人一手住房贷款合同》约定的借款利率计算；自2018年12月30日至本判决生效之日止的罚息以逾期本金为基数按《个人一手住房贷款合同》约定的借款利率上浮50%计算；自本判决生效之日的次日起至清偿之日止的利息以所欠的借款本金294099.88元为基数按《个人一手住房贷款合同》约定的借款利率上浮50%计算]；三、被告车晓瑜于本判决生效之日起三日内向原告中国银行股份有限公司中山分行支付律师费18704元；四、原告中国银行股份有限公司中山分行对被告车晓瑜提供的位于中山市［不动产权证号：粤（2018）中山市不动产权第××号］的抵押物就折价、拍卖或变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；五、被告钟注辉对上述被告车晓瑜所负债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6042元，减半收取计3021元，由被告车晓瑜、钟注辉负担（该款已由原告预交，两被告应于上述付款期限内迳付原告，本院不另收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  高嘉敏二〇一九年一月十四日书记员  郭君意杨明山