云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书(2019)云2301民初1885号原告：中国工商银行股份有限公司楚雄分行，住所地：云南省楚雄州楚雄市北浦路**，统一社会信用代码：91532300431846112F。法定代表人：张希，职务：行长。委托诉讼代理人：张婷，云南荣楚律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：郭建生，男，1962年2月12日生，汉族，大专文化，中国工商银行股份有限公司楚雄分行职工，云南省楚雄市人，住楚雄市，代理权限为特别授权。被告：周芙蓉，女，1960年6月28日生，汉族，住楚雄市。被告：张学树，男，1956年8月30日生，汉族，住楚雄市。原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行（以下简称工行楚雄分行）与被告周芙蓉、张学树金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月20日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行楚雄分行的委托诉讼代理人张婷、郭建生到庭参加诉讼，被告周芙蓉、张学树经本院合法传唤未到庭参加诉讼。现已审理终结。原告工行楚雄分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告周芙蓉、张学树共同偿还原告剩余借款本金60152.05元，并支付截止至2019年1月21日的利息（含罚息和复利）3481.90元，本息合计63633.95元，并承担自2019年1月22日起至借款本息还清之日止的利息（含罚息和复利，按《个人购房借款/担保合同》约定的标准计算）；2.判令由被告承担本案律师代理费2545元；3.判令由被告共同承担本案的诉讼费及公告费。事实与理由：2013年6月4日，被告周芙蓉、张学树因购买楚雄市兆顺第一城B幢2005室的房屋，向原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行申请借款，2013年6月14日原告与被告周芙蓉、张学树签订了《个人购房借款/担保合同》，借款金额为149000元（大写：壹拾肆万玖仟元整），借款期限为7年，即2013年6月18日至2020年6月18日，借款利率以借款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，如遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，按调整后的基准利率计算，借款当期执行年利率为6.55%，借款采取按月等额本息还款方式，约定对不能按时归还借款本息的，贷款人有权按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%确定。同时合同约定，借款人连续三月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。为保障贷款合同的全面履行，被告将所购房屋（B幢2005室）抵押给原告，但至今未办理抵押登记。同时，楚雄兆顺房地产开发有限责任公司自愿作为借款保证人为该笔借款承担连带保证责任，但楚雄兆顺房地产开发有限公司已于2018年6月进入破产程序，原告已就该公司的担保责任申报了债权。贷款合同签订后，原告依照合同约定，按时向被告发放了贷款，但被告在贷款合同履行过程中，多次拖欠贷款本息，未履行按月还本付息的义务。截止2019年1月21日，被告连续13个月未归还贷款本息，积欠本金25165.86元，积欠利息3481.90元（含罚息和复利）。原告认为，被告未按合同约定归还贷款本息，违反了法律规定和双方合同约定，已构成违约。原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期，并要求被告清偿借款本息。被告周芙蓉、张学树未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状。原告工行楚雄分行围绕着诉讼请求提交了证据：1.原告营业执照复印件、负责人身份证明复印件、二被告身份证复印件、户口信息复印件、结婚证复印件各1份；2.个人收入证明原件2份、贷款申请表原件1份、首付款发票原件1份、商品房购销合同原件1份、商品房买卖合同登记备案表复印件1份；3.《个人购房借款/担保合同》原件、个人借款凭证、抵押权登记证明原件各1份；4.全球信贷与代理投资管理系统查询表、借据历史处理明细本地查询表原件各1份；5.诉讼委托代理协议、云南增值税专用发票原件各1份；6.贷款催收通知1份。被告周芙蓉、张学树未到庭质证，亦未向本院提交证据。本院认为，原告工行楚雄分行提交的证据能够证实被告周芙蓉、张学树向其借款149000元之后，被告周芙蓉、张学树未按约定归还借款，截止至2019年1月21日二被告尚欠原告借款本金60152.05元、利息（包含罚息、复利）3481.90元，楚雄兆顺房地产开发有限责任公司为二被告的上述借款提供阶段性连带保证责任的事实，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2013年6月4日，被告周芙蓉、张学树因购买位于楚雄市交叉口西北侧兆顺第一城B幢20层05号房产自有资金不足，向原告申请借款。2013年6月14日，楚雄兆顺房地产开发有限责任公司、被告周芙蓉、张学树与原告工行楚雄分行签订《个人购房借款/担保合同》，该合同约定：原告向二被告发放个人购置住房借款149000元，借款期限为84个月，即自2013年6月18日至2020年6月18日，借款利率以发放借款时中国人银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，如遇基准利率调整，借款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，借款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定并执行；借款还款方式为按月等额本息还款法，二被告未按本合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还借款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在借款利率基础上加收30%确定；二被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息的，原告有权宣布本合同立即到期，并要求二被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；原告为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。同时《个人购房借款/担保合同》还约定合同项下借款的担保方式为阶段性保证+抵押，由开发商楚雄兆顺房地产开发有限责任公司提供自借款发放之日起至抵押物办妥抵押登记之日并将有关他项权利证明移交原告之日止阶段性保证担保，由二被告所购共同所有的楚雄市交叉口西北侧兆顺第一城B幢20层05号房产提供抵押担保，抵押担保范围及保证担保范围均包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，实现债权及担保权利的费用包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等。借款合同签订后，2013年6月18日原告按合同约定向被告周芙蓉发放了贷款149000元，贷款发放后，二被告自2018年1月起未按月还本付息，多次拖欠借款本息未还，截止至2019年1月21日二被告尚欠原告借款本金60152.05元、利息（含罚息和复利）3481.90元。至今，二被告购买的位于楚雄市交叉口西北侧兆顺第一城B幢20层05号至今尚未办理抵押登记。2018年6月11日，本院根据楚雄兆顺房地产开发有限责任公司的申请，裁定受理楚雄兆顺房地产开发有限责任公司破产清算一案。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告与二被告之间的借贷关系依法成立且合法有效。二被告向原告借款及约定利息的事实清楚，证据充分，原告与二被告在《个人借款/担保合同》中约定：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用”，原告与二被告约定的借款期限尚未届满，但二被告自2018年1月起未按约定按期足额归还借款本息，至2019年1月21日，二被告已连续13个未按时足额归还借款本息，二被告的行为已违反了合同约定，原告可以依照合同约定要求二被告立即清偿全部借款及产生的利息、罚息及其他费用，原告与二被告约定的利率标准未违反法律规定，二被告未履行按月足额归还借款本息的义务，应承担相应的民事责任，故对原告要求二被告偿还借款本息的诉请，本院予以支持。对原告主张的律师代理费，原告提交的证据能够证明其已支付律师代理费1000元的事实，故对原告要求被告支付律师代理费的诉请，本院支持1000元。被告周芙蓉、张学树经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，应视为放弃对原告主张的事实和提供的证据的抗辩权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告周芙蓉、张学树共同偿还原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行剩余借款本金60152.05元，支付截止至2019年1月21日的利息（含罚息和复利）3481.90元，并继续支付自2019年1月22日起至款项还清之日止的利息（按《个人购房借款/担保合同》约定的标准计算）；二、由被告周芙蓉、张学树承担原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行为实现本案债权支出的律师代理费1000元。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1454元、公告费500元，由被告周芙蓉、张学树负担（未交）。以上应由被告周芙蓉、张学树支付的款项，限于本判决生效后10日内履行，款交本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  舒兆锦人民陪审员  郎文启人民陪审员  鲍有红二〇一九年十二月九日书 记 员  张玲欢