宁夏回族自治区平罗县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）宁0221民初3676号 原告：中国建设银行股份有限公司平罗支行。住所地宁夏平罗县城西大街南侧鼓楼西南角**。 负责人：田静，系该行行长。 委托诉讼代理人：刘丹娜，女，1968年12月22日出生，回族，大学文化，宁夏石嘴山市惠农区人，中国建设银行股份有限公司平罗支行客户经理，住宁夏石嘴山市大武口水务清华小区**。特别授权代理。 委托诉讼代理人：王咏峰，男，1969年1月26日出生汉族，宁夏平罗县人，大学文化，中国建设银行股份有限公司平罗支行客户经理,住宁夏平罗县,住宁夏平罗县金水湖畔**。 被告：何龙华，男，1992年2月2日出生，汉族，宁夏平罗县人，原住宁夏平罗县御景安家小区，原住宁夏平罗县御景安家小区** 被告：何宗礼，男，1958年3月28日出生，汉族，宁夏平罗县人，原住宁夏石嘴山市。现下落不明。 被告：朱进兰，女，1963年3月27日出生，汉族，宁夏平罗县人，原住宁夏石嘴山市。现下落不明。 被告：宁夏安家房地产开发有限公司。住所地宁夏银川市金凤区银盛路****办公楼（原银盛路长城花园****楼）。 法定代表人：邓卫军，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：张鹏，宁夏辅德律师事务所律师。特别授权代理。 原告中国建设银行股份有限公司平罗支行（以下简称“建行平罗支行”）与被告何龙华、何宗礼、朱进兰、宁夏安家房地产开发有限公司（以下简称“安家房地产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行平罗支行的委托诉讼代理人刘丹娜、王咏峰，被告安家房地产公司的委托诉讼代理人张鹏到庭参加了诉讼。被告何龙华、何宗礼、朱进兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告建行平罗支行向本院提出如下诉讼请求：1.依法判决解除原告与被告何龙华、何宗礼、朱进兰签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.依法判决被告何龙华、何宗礼、朱进兰偿还原告尚欠借款本金53125.15元，利息935.39元，罚息67元，本息合计54127.54元，暂计至2018年7月22日，2018年7月23日以后产生的利息，判决利随本清；3.依法判决原告对被告何龙华提供抵押的位于平罗县御景安家34-3-602室房屋享有抵押权，有权以该房屋折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.依法判决被告宁夏安家房地产开发有限公司承担连带责任；5.本案诉讼费及实现债权所支付的一切费用由被告承担。 事实和理由：2014年6月9日，建行平罗支行为被告何龙华、何宗礼、朱进兰发放个人住房贷款85000元，担保方式为抵押加阶段性保证，还款方式为等额本金还款法。抵押人为被告何龙华；抵押物为平罗县御景安家34-3-602室房屋，面积：77.04平方米。建行平罗支行与何龙华、何宗礼、朱进兰签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，借款合同号为640300000-2012-20140150359，借款期限为10年（2014年6月9日至2024年6月9日），由安家房地产公司提供抵押加阶段性保证。2014年5月8日，建行平罗支行按约支付了借款，被告按约偿还了借款，但被告自2015年9月9日后至今，未按合同规定及时还本付息，其行为构成违约，依据双方签订的借款合同，建行平罗支行有权解除合同。截止2018年7月22日，被告共拖欠建行平罗支行贷款本息54127.54元。故诉至法院。 被告何龙华、何宗礼、朱进兰未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据。 被告安家房地产公司辩称，安家房地产公司提供的是保证担保，被告何龙华提供的是抵押担保，安家房地产公司目前处于歇业状态，没有能力承担责任。本案原告应当以实现抵押房屋的抵押权来获得债务的清偿。 经审理查明，2014年5月8日，建行平罗支行作为贷款人与作为借款人的何龙华、何宗礼、朱进兰，作为保证人的安家房地产公司签订了编号为2014-0407的《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定，借款金额为人民币85000元，借款期限为120个月，借款用途为购房；还款方法为等额本金还款法；还款日为放款次月对日；贷款利率为6.0041‰，贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上浮（下调）幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；抵押财产为平罗县御景安家34-3-602室房屋。保证人安家房地产公司为该笔贷款提供抵押加阶段性保证,保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。建行平罗支行于2014年6月9日向何龙华发放贷款85000元。截止2018年7月22日，被告何龙华、何宗礼、朱进兰欠建行平罗支行借款本金53125.15元，利息935.39元，罚息67元，本息合计54127.54元，引起本案诉讼。 同时查明，2016年11月15日，平罗县房屋产权产籍管理所对被告何龙华提供抵押的位于平罗县御景安家34-3-602室房屋进行了房屋他项权利登记，他项权利证号为：平房他证平罗县字第2016-72**。本案《个人住房（商业用房）借款合同》担保条款第五条（二）约定，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人不提出任何异议。 以上事实有原告和被告安家房地产公司的当庭陈述，以及原告当庭提交的身份证三份、户口簿三份、婚姻登记记录证明及结婚证二份、房产证一份、房屋他项权证一份、个人住房借款合同一份、开立贷款账户通知书一份、个人贷款支付凭证一份、个人贷款对账单一份、法人身份证复印件一份、营业执照一份在卷予以佐证。 本院认为，借款人应当按照约定的期限返还借款、支付利息，未按照约定履行还款义务的，应当承担相应的违约责任。本案中，建行平罗支行与何龙华、何宗礼、朱进兰、安家房地产公司签订的编号为2014-0407号的《个人住房（商业用房）借款合同》合法、有效，建行平罗支行依约定向被告何龙华发放了85000元借款，但何龙华、何宗礼、朱进兰并未按照合同约定的方式、期限返还借款本息，其行为构成违约。按照合同约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，故建行平罗支行有权解除合同。对建行平罗支行请求解除其与被告何龙华、何宗礼、朱进兰签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。对于建行平罗支行要求被告何龙华、何宗礼、朱进兰偿还借款本金53125.15元，利息935.39元，罚息67元，本息合计54127.54元的诉讼请求，本院予以支持。对建行平罗支行请求判令2018年7月23日以后利随本清的诉讼请求，由被告何龙华、何宗礼、朱进兰按合同约定的利率向建行平罗支行支付自2018年7月23日至本判决确定的履行期限届满之日期间借款产生的利息。 对于建行平罗支行要求对何龙华提供的抵押物实现优先受偿权的诉讼请求，因本案《个人住房（商业用房）借款合同》中的抵押条款合法有效，且原告就本案抵押房屋平罗县御景安家34-3-602室房屋已于2016年11月15日进行了房屋他项权利登记，故本案抵押权已设立，对于原告的该项诉讼请求本院予以支持。 被告安家房地产公司自愿为涉案借款提供连带保证担保，其与建行平罗支行在个人住房（商业用房）借款合同中约定的保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。同时，原告建行平罗支行与被告安家房地产公司约定实现担保无顺序限制，故安家房地产公司应当对何龙华、何宗礼、朱进兰欠付建行平罗支行的借款本息承担连带保证责任，其承担担保责任后，有权向债务人追偿。被告何龙华、何宗礼、朱进兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证、反驳等诉讼权利，应当承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司平罗支行与被告何龙华、何宗礼、朱进兰签订的编号为2014-0407《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告何龙华、何宗礼、朱进兰于本判决生效后十日内返还原告中国建设银行股份有限公司平罗支行借款本金53125.15元，利息935.39元，罚息67元，本息合计54127.54元； 三、被告何龙华、何宗礼、朱进兰按合同约定的利率向原告中国建设银行股份有限公司平罗支行支付自2018年7月23日至本判决确定的履行期限届满之日期间的利息； 四、原告中国建设银行股份有限公司平罗支行对被告何龙华提供抵押担保的位于平罗县御景安家34-3-602室房屋（不动产证号：平房权证平罗县字第**，他项权利证号：平房他证平罗县字第**）享有抵押权，有权以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿； 五、被告宁夏安家房地产开发有限公司对上述二、三项债务承担连带清偿责任；被告宁夏安家房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告何龙华、何宗礼、朱进兰追偿。 如果义务人未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1154元、公告费600元，由被告何龙华、何宗礼、朱进兰、宁夏安家房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院。 审 判 长  何志兵 人民陪审员  田金铭 人民陪审员  周翠梅 二〇一九年一月十四日 书 记 员  王玮琳 附件一：本案适用的法律依据 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以随时催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 附件二：本案适用的其他法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。