山东省临沂市兰山区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）鲁1302民初3206号 原告：宋欣欣，女，1983年11月10日生，汉族，务农，住山东省苍山县。 委托诉讼代理人：袁德兵，男，1982年4月15日生，汉族，与原告系夫妻关系，个体工商户，住山东省苍山县。 委托诉讼代理人：王进玲，山东三禾律师事务所律师。 被告：中国平安人寿保险股份有限公司临沂中心支公司，住所地临沂市兰山区府左路南段东侧百联华府3号楼，统一社会信用代码：91371300267102014D。 负责人：于江宁，经理。 委托诉讼代理人：胡怀军，山东百正律师事务所律师。 委托诉讼代理人：叶文娟，山东百正律师事务所律师。 被告：奚成祥，男，成年，汉族，中国平安人寿保险股份有限公司临沂中心支公司员工，住临沂市。 原告宋欣欣与被告中国平安人寿保险股份有限公司临沂中心支公司（以下简称平安人寿保险临沂市分公司）保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宋欣欣的委托诉讼代理人袁德兵、王进玲，被告平安人寿保险临沂市分公司的委托诉讼代理人胡怀军、叶文娟到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告宋欣欣向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令被告赔付医疗保险金180000元；2.诉讼费由被告承担。事实和理由：袁德兵与原告系夫妻关系，2017年3月27日袁德兵在被告处为原告投保，投保人为袁德兵，被保险人为宋欣欣，投保主险为：平安福16（1182），保险期间终身，缴费年限20年，保险金额为150000元；附加长险：平安福重疾16（1183），保险时间终身、缴费20年，保险金为120000元；长期意外13（1120）；豁免C16（1185）。附加一年期短险：住院费用A（507）2份含可选、住院日额07（516）10份、意外医疗A（527）20000元。投保时，原告已将自己的身体健康情况如实告知被告奚成祥，2017年9月26日，经南京市妇幼保健院诊断，原告患有左侧卵巢成人型颗粒细胞瘤，原告因病住院治疗，花费较大医疗费。因被告未赔偿原告的经济损失，现原告诉至法院。 被告平安人寿保险临沂市分公司辩称，第一，原告之夫袁德兵在投保前，存有未如实告知原告已患有左侧卵巢囊肿的事实，且系故意隐瞒。因原告于2010年12月、2016年10月住院期间即已检查出卵巢囊肿，原告第一次在南京入院陈述“已发现盆腔包块一年有余”，可相互印证。根据保险合同约定及《保险法》第16条规定，我公司对原告不负有给付保险金的责任。请驳回其诉讼请求。第二，原告起诉被奚成祥，主体不当。投保书、投保提示书均是由投保人袁德兵（或原告）亲笔签名，投保书中内容已得到投保人的确认，原告主张由被告奚成祥承担不利后果，于法无据。 被告奚成祥未做答辩。 本院经审理认定事实如下：对于原告主张的投保事实，有原告提交的投保单予以证实，被告无异议，本院予以确认。 原告主张，2017年10月2日、10月27日，原告经南京市妇幼保健院诊断罹患卵巢癌，原告分别于2017年9月26日至2018年1月16日多次在南京市妇幼保健院住院治疗，共计花费医疗费用99219.87元，后经新农合报销重大疾病费用48924.9元，剩余医疗费用为50294.97元，原告提交南京市妇幼保健院的诊断证明、住院病历、用药明细和医疗费发票予以证实。后原告向被告申请理赔，被告拒绝赔付，并于2017年11月21日出具核保意见通知函，载明不承担保险金的责任，后被告又于2017年11月27日出具理赔决定通知书，该通知书载明，被保险人投保前有病史，而投保人在投保时未如实告知，解除保险合同并退还保险费。经被告质证认为，对上述的证据的真实性无异议，根据原告提交的住院病历中的入院、出院记录入院时（2017年9月26日-10月2日）情况中载明，“因发现盆腔包块一年有余入院”，可证实原告在投保时（2017年3月25日）已患有卵巢囊肿（盆腔包块）。且保险合同第115至120页，投保书、投保提示书均是由投保人袁德兵、被保险人（即原告）亲笔签名，在投保人、被保险人声明授权处第一条明确载明“保险人已提供本人所投保产品条款，对条款进行了说明……”。在投保书第二条中，也明确载明“本人在投保书中的健康状况、健康内容告知属实，如有不实，保险人有权解除保险合同，并对解除前发生的保险事故不承担保险责任。”本案中，投保人袁德兵于2017年3月25日投保时，对投保书中的询问事项05、06、08项，未如实告知，故意未告知宋欣欣在之前已患有左侧卵巢囊肿的事实。在保险合同第16页，主险条款的明确说明与告知中载明“如果您故意未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保，我们有权解除本主险合同。如果您故意不履行如实告知义务，对于本主险合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任。 原告主张，原告在投保时卵巢囊肿已治愈，不是病体，且原告在2016年患有卵巢囊肿不是卵巢癌的诱因，提交2016年10月31日原告在临沂市人民医院检查彩色多普勒图文报告单一份、2017年5月22日原告在临沂市妇女儿童医院彩色多普勒图文检查报告单一份，证明原告在2016年10月31日检查时左侧卵巢有囊肿，后在2017年5月22日检查时，显示原告子宫及双侧附件区未见明显异常。经被告质证认为，临沂市人民医院出具的彩超报告单无异议，该报告单显示原告左卵巢囊肿。对临沂市妇女儿童医院出具的报告单有异议，该报告单不能证实原告主张的投保时卵巢囊肿已治愈的事实。 原告主张，在投保时已向被告奚成祥尽到对保险合同中投保书的告知义务（包括投保书中第115页-117页内询问内容05、06、08项），是被告奚成祥故意隐瞒不报的事实，由于被告奚成祥的过错，导致原告在罹患重大疾病时导致被告保险公司拒赔，被告是保险公司的代理人，对外行使的是职务行为，且被告对保险合同中免责条款未尽到告知义务，应当由被告保险公司承担不利后果，原告提交录音资料两份予以证实。被告质证认为，对录音资料的真实性与本案的关联性、证明力均有异议。首先，被录音的人是否是奚成祥，我公司不能确定。其次，原告在投保时其签署投保书载明的事实均是原告对投保告知等相关事实的确认。该录音不能证实原告不存在故意不如实告知的事实，因原告在2016年10月、2010年12月曾住院检查出左侧卵巢囊肿，原告之夫在投保时对该事实是明知的，其没有证据证实已就之前的检查情况向保险代理人作出了告知。 被告主张，投保人袁德兵在投保时对询问事项中的第05、06、08项未如实告知，未履行如订立人身保险合同时的如实告知义务，且系故意隐瞒投保前被保险人宋欣欣已患有左侧卵巢囊肿的事实。且保险人对保险条款常用术语、距离说明保障范围等作出明确指引告知，就免责条款等向原告作出明确说明告知。提交人身保险投保书（电子版）、保险合同送达回执、平安附加平安福提前给付重大疾病保险条款一份及被告工作人员对袁德兵的电话回访录音予以证实。投保人袁德兵、被保险人宋欣欣在电子投保书中第四页第1条中已签字声明“保险人已提供本人所投保产品条款、对条款进行了说明，尤其是对免除保险人责任条款、合同解除条款进行了明确说明……”。经原告质证，对被告提交的证据的真实性无异议，但对该证据的关联性及证明问题有异议。上述证据只能证明原告及投保人在电子投保书处的投保人、被保险人、保单回执中签字确认，且被告提供的电子投保书在投保人、被保险人电子声明和授权处，明确有一处黑体字“本人已阅读保险条款……”等，该部分黑体字的内容是应当由投保人及被保险人重新在下方空白方格内重新书写的内容，但该电子投保书并没有让原告及被保险人抄阅上述条款内容。因此，被告并没有对该保险条款的免责条款尽到告知义务。且原告及投保人在投保时对询问事项中的第05、06、08项及所有告知义务中，原告及投保人已尽到如实告知义务，已经告知被告奚成祥原告以前患有卵巢囊肿（并未住院，已用药治疗康复）及宫外孕等事实，只是被告奚成祥为了招揽保险业务投保成功在上述询问事项中的第05、06、08项下选择了“否”。根据最高院关于适用保险法一般问题解释二第六条，投保人的告知义务仅限于保险人询问的范围和内容，当事人对询问范围及内容有异议的，保险人负举证责任。 被告主张，投保人袁德兵予以隐瞒，在投保时未尽如实告知义务，提交苍山县人民医院出具的原告住院病历复印件6页。证实在原告病历记载“2010年12月，因宫外孕住院治疗……”。经原告质证，对病历中2010年12月份检查出宫外孕的事实及病历和报告单无异议，对证明的问题有异议，该份证据不能证实2016年5月份就检查出原告患有左侧卵巢囊肿，被告并未提供证据证实。即使原告在2010年12月份患有宫外孕，但距投保时已有7年之久。2016年10月31日检测原告患有左侧卵巢囊肿，但根据2017年5月22日的彩超显示，原告在投保后，卵巢囊肿已经治愈，且原告患有上述病症并不是导致患有宫颈癌的必然结果，因此不能证明被告的主张。 上述事实，主要根据当事人陈述、庭审举证、质证及有关书证予以证实，证据均已收集、记录在卷。 本院认为，2017年3月27日原告宋欣欣在被告处投保平安福重疾16（1183），保险金为120000元，附加一年期短险住院费用及住院日额，原告2017年10月2日、10月27日经南京市妇幼保健院诊断罹患卵巢癌，并于2017年9月26日-10月2日住院治疗，现以其病发时间系在保险期间发生，应认定为保险事故为由，要求被告支付保险金及医疗费用。 被告主张，原告于2010年12月因宫外孕住院治疗，于2016年10月31日检查时左侧卵巢有囊肿，被保险人投保前有病史，而投保人在投保时未如实告知，应解除保险合同并退还保险费。但原告于2017年5月22日在临沂市妇女儿童医院检查时，显示原告子宫及双侧附件区未见明显异常，原告在投保时，卵巢囊肿已经治愈，且原告患有上述病症并不是导致患有卵巢癌的必然结果，并不是卵巢癌的诱因。虽然投保时，原告方均在投保书中投保人和被保险人处签名确认，且在询问事项中，是否存在病史问项中予以否认，但原告的病史并不足以影响保险人决定是否同意承保，故对被告的答辩主张，理由不当，本院依法不予采信。 被告应赔付的保险金及医疗费用为：平安福重疾险120000元，住院日额4000元（10份×每份100元×住院7天-3天的免赔），医疗费6000元[（2600元+300元+100元）×2份]，共计130000元。 综上所述，原告宋欣欣要求被告平安人寿保险临沂市分公司支付保险金130000元的诉讼请求，理由正当，本院予以支持；超出部分，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十一条、第十四条之规定，判决如下： 一、被告中国平安人寿保险股份有限公司临沂中心支公司支付原告宋欣欣保险金130000元，被告应于本判决发生法律效力后十日内履行完毕。 二、驳回原告宋欣欣的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3900元减半收取1950元，由原告宋欣欣负担500元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司临沂中心支公司负担1450元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费3900元，上诉于山东省临沂市中级人民法院。仅提出上诉而未能在上诉期满后七日内预交上诉费用的，视为自动撤回上诉。 审判员  邹海龙 二〇一九年一月十七日 书记员  刘晓光