广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1302民初12157号原告：中国建设银行股份有限公司惠州市分行，住所地：惠州市云山西路12号德赛大厦。法定代表人：范题。委托诉讼代理人：何贝，广东百德律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘国藩，广东百德律师事务所律师。被告：余莉莉，女，汉族，1986年4月5日出生，住惠州市惠城区。被告：惠州市德威集团有限公司，住所地：惠州市江北云山西路4号德威大厦24楼。法定代表人：林庆得。委托诉讼代理人：刘雪梅、李艳娟，系公司职员。原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行与被告余莉莉、被告惠州市德威集团有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法使用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行的委托诉讼代理人何贝、被告惠州市德威集团有限公司的委托诉讼代理人李艳娟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告中国建设银行股份有限公司惠州分行向本院提出诉讼请求：一、判令立即解除原告与被告余莉莉签订的《住房公积金借款合同》（合同编号440710015-1112-20140743362）;二、判令被告余莉莉偿还贷款本金人民币282312.22元及利息9995.56元、罚息708.36元（利息、罚息暂计至2018年9月28日，此后按照《住房公积金借款合同》的约定计至所有欠款清偿之日止）；三、请求判令被告余莉莉承担本案律师费人民币14600元（293016.14元*5%=14650.80元）；四、请求判令被告惠州德威集团有限公司上述第二项、第三项诉讼请求确定的债务承担连带清偿责任；五、请求确认原告对被告余莉莉提供抵押的位于惠州市××城区江北××北路××生活花园××区××楼××房的房屋享有抵押权，并对折价或拍卖、变卖该房屋所得价款在上述第二项、第三项范围内享有优先受偿权；六、请求判令被告余莉莉、被告惠州德威集团有限公司承担本案的全部诉讼费、公告费、评估费、拍卖费等原告为实现本案债权所产生的费用。以上第二、三项诉讼请求合计金额为人民币307616.14元。事实和理由：一、2014年10月10日，原告与被告余莉莉签订了《住房公积金借款合同》（合同编号：440710015-1112-20140743362，下称“借款合同”。）该借款合同约定：被告余莉莉向原告申请住房公积金按揭贷款用于购买惠州市××城区江北××北路××生活花园××区××楼××房执房产（下称“该房屋”），贷款金额为人民币30万元，贷款期限为324个月，即2014年10月10日至2041年10月10日（具体借款起始日期以借款借据为准）；还款方式为等额本息，贷款利率为浮动利率，即自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日（每年1月1日）的基准利率，该借款合同起息日贷款执行年利率为4.25%；逾期还款的罚息为在所执行贷款利率的水平上上浮50%；为了确保借款合同的履行，被告余莉莉以其贷款所购买的该房屋设定抵押为上述借款合同项下贷款的担保，抵押担保范围包括本借款合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应当向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现在物权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、公告费、财产保全费、律师费等）。2014年11月13日，原告与被告余莉莉在惠州房产管理局办理了该房屋的预购商品房抵押权预告登记[证号：粤房地预登惠州字第××号]。为了确保借款合同的履行，被告惠州德威集团有限公司与原告签订了《个人住房（商业用房）借款最高额担保合同》[编号：2014房按字第××号]，该合同约定：保证人被告惠州德威集团有限公司为上述借款合同项下债务提供连带责任担保，担保期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。上述合同签订后，原告依约于2014年12月02日向被告余莉莉指定账号发放了上述贷款。但是，被告余莉莉自2015年11月05日起就未按借款合同约定向原告履行还款义务，截止2018年9月28日，已经拖欠原告贷款本金9013.37元、利息9995.56元，罚息708.36元。原告认为：原告被被告余莉莉所签订上述借款合同是合法有效，应当得到履行。被告余莉莉经催讨拒不偿还到期应还本金及利息的行为，根据借款合同第16条第1款约定，被告余莉莉逾期偿还借款本息或其他应付款项的行为已构成违约。根据借款合同第17条第2款的约定，原告可宣布上述贷款立即到期，解除与被告余莉莉借贷关系，并要求其立即清偿本金、利息及相关费用。根据借款合同第20条第3款、第22条第1款的约定：贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、公告费等）均由借款人承担，故因本案所产生的诉讼费、律师费、保全费、公告费应当由被告余莉莉承担。同时，鉴于被告余莉莉以该房屋设定抵押向原告提供担保，并办理了抵押登记，因此，该抵押担保物在处置时所得价款应当优先用于偿还原告的上述债务。综上被告余莉莉经原告多次催讨仍拒不偿还上述贷款的到期本息的违约行为，严重侵犯了原告的合法权益。被告惠州德威集团有限公司辩称：银行要求与余莉莉解除《住房公积金借款合同》（合同编号：xxx）提前清偿借款本息，应当先就余莉莉名下惠州市××城区江北××北路××生活花园××区××楼××房屋实现债权并优先受偿。《物权法》第176条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不能履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。本案中，债务人余莉莉已就案涉房产xx号楼xx号房抵押给银行，并办理了预售商品房抵押权预告登记（登记证明号：粤房地预登惠州字第××号）且该房产估值90万元以上，故银行应先处置该房产实现债权并优先受偿。如处置该房产不足以清偿贷款时，才能就剩余债权要求答辩人承担连带责任。综上所述，答辩人请求法院驳回被答辩人的诉讼请求，以维护答辩人的合法权益。被告余莉莉未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。本院查明的案件事实经审理查明，2014年10月10日，原告与被告余莉莉签订了一份《住房公积金借款合同》，双方约定：被告余莉莉向原告申请住房公积金按揭贷款用于购买惠州市××城区江北××北路××生活花园××区××楼××房之房产，贷款金额为人民币30万元，贷款期限为324个月，即2014年10月10日至2041年10月10日，该借款合同起息日贷款执行年利率为4.25%。为确保借款合同的履行，被告余莉莉将其贷款所购买的该房屋设定抵押为上述借款合同项下贷款做担保。抵押担保范围包括本借款合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应当向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现在物权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、公告费、财产保全费、律师费等）。2014年11月13日，原告与被告余莉莉在惠州房产管理局办理了该房屋的预购商品房抵押权预告登记[证号：粤房地预登惠州字第××号]。为了确保借款合同的履行，原告与被告惠州德威集团有限公司签订了《个人住房（商业用房）借款最高额担保合同》[编号：2014房按字第××号]，该合同约定：保证方式为被告惠州德威集团有限公司为上述借款合同项下债务提供连带责任担保，担保期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由原告核对无误、收执之日止。保证责任中约定无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保，不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己所提供······原告均可直接要求被告惠州德威集团有限公司依照本合同约定在其保证范围内承担连带保证责任，被告惠州德威集团有限公司不提出任何异议等。上述合同签订后，原告依约于2014年12月2日向被告余莉莉指定账号发放了上述贷款。但是，被告余莉莉自2015年11月5日起就未按借款合同约定向原告履行还款义务，截至2018年9月28日，共拖欠原告贷款本金282312.22元，利息9995.56元，罚息708.36元。裁判理由和结果本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告与被告余莉莉签订的《住房公积金借款合同》（合同编号：xxx），是双方真实意思的表示，其内容均不违反法律、行政法规的强制性规定，属于合法有效合同，双方均应全面履行各自约定和法定的义务。被告逾期未足额偿还贷款本息，应承担相应的违约责任。故原告要求被告偿贷款本息的请求，符合法律规定，本院予以支持。被告余莉莉自愿将其名下位于惠州市××城区江北××北路××生活花园××区××楼××房之房产为上述债务提供抵押担保，且已经办理预购商品房抵押权预告登记。抵押合同合法有效，原告要求对抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告惠州德威集团有限公司与原告签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，自愿作为保证人对被告余莉莉上述债务承担连带保证责任。因此原告要求被告惠州德威集团有限公司承担保证责任的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告诉请律师费问题，未提供证据证实已实际发生，故本院不予支持。被告余莉莉经本院传票传唤未到庭参加诉讼，不影响本案审理，本院作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行与被告余莉莉于2014年10月10日签订签订的《住房公积金借款合同》（合同编号：xxx）。二、被告余莉莉应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行偿还贷款本金282312.22元，利息9995.56元，罚息708.36元（利息、罚息暂计至2018年9月28日，此后按照《住房公积金借款合同》的约定计至款项清偿之日止，利息、罚息总和不得超过年利率24%）。三、原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行对被告余莉莉提供抵押担保位于惠州市惠城区xxx号x号楼xx号房的处置价款在上述债务范围内享有优先受偿权。四、被告惠州市德威集团有限公司对被告余莉莉的上述债务承担连带清偿责任；被告惠州市德威集团有限公司承担担保责任后，有权向被告余莉莉追偿。五、驳回原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行的其他诉讼请求。案件受理费2957.12元（原告已预交），由被告余莉莉、被告惠州市德威集团有限公司共同负担。当事人应缴纳的诉讼费应在本判决发生法律效力之日起十日内直接向本院缴交，逾期未缴交，本院依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判员 李 军二〇一九年一月七日书记员 谭少君