广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1302民初12149号原告：广发银行股份有限公司惠州分行，住所地：惠州市下埔大道十九号。负责人：王哲。委托诉讼代理人：李艳玲，广东伟伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：廖炜杰，广东伟伦律师事务所律师助理。被告：罗永翠，罗永翠，女，汉族，1990年10月25日出生，住广东省惠东县。被告：王某1，男，汉族，2012年10月29日出生，住广东省惠东县。被告：王某2，女，汉族，2011年7月28日出生，住广东省惠东县。被告：王某3，女，汉族，2017年2月7日出生，住广东省惠东县。被告：曾云香，女，汉族，1961年1月6日出生，住广东省兴宁市。被告：王振美，男，汉族，1951年8月25日出生，住广东省惠东县。原告广发银行股份有限公司惠州分行与被告罗永翠、王某1、王某2、王某3、曾云香、王振美金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员李军适用简易程序独任审判，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司惠州分行委托诉讼代理人李艳玲、被告罗永翠、被告王振美到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告广发银行股份有限公司惠州分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告向原告偿还借款本金人民币190629.99元及其利息（含罚息、复利）人民币44017.99元，合计本息人民币234647.98元[利息（含罚息、复利）暂计至2018年9月19日（此后利息从2018年9月20日按照《生意人卡（生意红）申请表》合同约定计息至清偿之日止）]；二、判令被告承担本案受理费、保全费、公告费、执行费、评估费等实现债权的一切费用；三、判令被告承担本案的律师代理费12232元。事实和理由：一、基本事实。原告与被告发生了金融借款合同纠纷，涉及借款本金人民币190629.99元及其利息（含罚息、复利）44017.99元（其中，利息人民币23808.9元，罚息人民币15444.12元，复利人民币4764.97元）[利息（含罚息、复利）暂计至2018年9月19日（此后利息从2018年9月20日按照《生意人卡（生意红）申请表》约定计息至清偿之日止）]，情况如下：1、《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》相关约定情况。2014年9月17日，被告罗永翠系借款人王楚平的配偶，原告与借款人王楚平签订了《生意人卡（生意红）申请表》（以下简称“贷款合同”）[编号：xx]；2014年9月25日，原告与借款人王楚平签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，双方约定：贷款授信额度为人民币250000元，额度期限为60个月，额度有效期限自2014年9月26日至2019年9月26日止，额度有效期限内可循环贷款，每笔单笔贷款的最长期限是36个月[《贷款合同》第六条第31款第（1）、（4）、（6）项]，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息[《个人信用贷款核准通知书（额度）》第１条]。贷款合同约定，合同利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%（年利率18%）计息，合同有效期内合同利率不变[《贷款合同》第二条第11款]。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。逾期贷款罚息利率为借款合同约定的贷款利率水平上加收30％[《贷款合同》第二条第12款]。借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，借款人死亡，其继承人拒绝履行本条款，贷款人有权解除合同并可以宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用[《贷款合同》第五条第29款第（2）、（5）项；第五条第30款第（3）、（5）项]。本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担[《贷款合同》总则第5款第（6）项]。2、合同履行情况。上述合同生效后，被告一向原告一共申请了39笔贷款，合计人民币530000元。由于借款人王楚平于2017年8月6日在医院粹死。被告罗永翠系借款人王楚平的配偶，该贷款在其夫妻存续期间，应为夫妻共同债务，应承担共同偿还责任，但被告未依照合同约定履行还款义务。截止至2018年9月19日，借款人王楚平尚欠原告39笔借款本金人民币190629.99元及其利息（含罚息、复利）人民币44017.99元，合计本息人民币234647.98元。虽然原告多次催款，但被告拒绝还款。二、法律理由。原告认为：原告是依法成立的银行分支机构，具备签订贷款合同、发放贷款的民事行为能力，借款人王楚平是完全民事行为能力人，具备申请贷款、使用贷款、偿还贷款的民事行为能力。由于借款人王楚平于2017年8月6日死亡，被告作为借款人王楚平的配偶，该借款发生在夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应由夫妻共同财产偿还。原告已按合同约定发放了贷款，履行了合同项下的主要义务。被告与借款人王楚平使用贷款未能按时按额还款，未依照合同约定履行还款义务，被告已构成违约，应当按合同约定承担相应的民事责任，该借款由被告偿还，履行还款义务。现原告为维护自己的合法权益，特依据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国民事诉讼法》以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）的补充规定》等相关法律规定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院判如所请。被告罗永翠辩称，一、对于贷款是否有发放，我不知道；二、对于申请表上的签名，因为是我老公叫我签名，我就签名，我不知道签名的后果。被告王振美辩称，我对这笔借款不清楚。被告王某1、王某2、王某3、曾云香未到庭参加诉讼，亦无提出答辩。本院查明的案件事实经审理查明，2014年9月17日，原告与王楚平签订一份《生意人卡（生意红）申请表》（编号：xx号），主要约定：一、贷款品种为生意红（三证一日贷），总申请额度为25万元人民币，额度期限60个月，贷款用途为生产经营，贷款利率为固定月利率1.5%，采用等额本息还款方式，还款日为每月3日；二、本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议发生的有关费用，包括但不限于律师费及借款人违约原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担；三、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款约定利率水平上加收30%；四、借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。原告出具《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》，核准被告贷款金额为25万元人民币，单笔贷款期限为36个月。王楚平在上述《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》借款人及客户栏签名，被告罗永翠在借款人配偶签名处签名。王楚平与被告罗永翠于2010年12月8日登记结婚。原告依约向王楚平发放贷款。王楚平从2017年10月3日开始逾期还款，截至2019年1月7日，王楚平尚欠原告借款本金190629.99元，利息27799.33元，罚息24467.52元，复利8358.21元。根据被告罗永翠提供的户口本等证据及其陈述，被告罗永翠与王楚平系夫妻关系，被告王某1、王某2、王某3系被告罗永翠与王楚平的小孩，被告王振美、曾云香系王楚平的父母。王楚平于2017年8月6日去世。2018年12月27日，原告向本院申请追加王某1、王某2、王某3、王振美、曾云香为本案被告，并承担共同偿还责任。裁判理由和结果本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与王楚平在平等自愿、协商一致的基础上签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，内容未违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，应受法律保护。王楚平向原告贷款后未按期偿还贷款本息，构成违约，依法应当承担相应的民事责任。鉴于王楚平已经去世，本案债务发生在王楚平与被告罗永翠夫妻关系存续期间，借款时被告罗永翠也在借款人配偶签名处签名，知晓借款金额、用途等情况，应当认定为夫妻共同债务，故被告罗永翠应当承担偿还借款的责任。依据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告罗永翠应当支付逾期利息。关于被告王某1、王某2、王某3、曾云香、王振美承担共同清偿责任问题，被告称王楚平没有遗产，也未继承王楚平遗产，且原告未举证证明被告继承了王楚平的遗产，故原告诉请承担共同清偿责任，没有事实和法律依据，本院不予支持。王楚平逾期还款，原告为实现债权，委托律师代理诉讼事务，根据委托代理合同，收费标准为风险代理，原告并未提供律师费发票等支付凭证为据，本院对律师费诉请暂不予支持，原告可另行主张权利。关于原告主张保全费、公告费、执行费、评估费等实现债权的一切费用，没有事实和法律依据，本院予以驳回，可待实际产生后另行处理。被告王某1、王某2、王某3、曾云香经本院传票传唤未到庭参加诉讼，不影响本案审理，本院作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国继承法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告罗永翠应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司惠州分行偿还借款本金190629.99元，利息27799.33元，罚息24467.52元，复利8358.21元（利息、罚息、复利暂计至2019年1月7日，此后利息、罚息、复利按合同约定计算至清偿日止，利息、罚息、复利总和不得超过年利率24%）。二、驳回原告广发银行股份有限公司惠州分行的其他诉讼请求。案件受理费4550元（原告已预交），由被告罗永翠负担。当事人应缴纳的诉讼费应在本判决发生法律效力之日起七日内直接向本院缴交，逾期未缴交，本院依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判员  李军二〇一九年一月十一日法官助理陈煜书记员谭少君