山东省临沂市兰山区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）鲁1302民初21549号 原告:金融有限公司，住所地中国(上海)自由贸易试验区银城中路。 法定代表人:黄某某,董事长。 委托诉讼代理人：贾秋实，山东青大泽汇律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王鸿旻，山东青大泽汇律师事务所律师。 被告：许某某,男,1974年10月21日生,汉族,居民，住山东省临近市兰山区。 原告金融有限公司（以下简称中银公司）诉被告许某某民间借贷纠纷一案，本院于2018年12月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银公司委托诉讼代理人王鸿旻到庭参加诉讼，被告许某某经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银公司向本院提出诉讼请求：1、宣布本合同项下的贷款本息提前到期,要求被告提前清偿；2、判令被告立即偿还贷款本息等共计191186.49元(暂计算至2018年10月15日)；3、判令被告按照合同约定利率支付利息及滞纳费(自2018年10月16日起算至实际清偿之日止)；4、判令被告支付原告为实现债权而支出的律师费3823.7元;(上述2-4项合计195010.19元)；5、本案诉讼费用、保全费用、公告费等由被告承担。事实与理由：2017年3月6日，被告许某某与原告签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》,约定原告向被告提供200000元贷款,年利率18.60%,贷款用途为家装。上述合同签订后,原告依约向被告发放了贷款。现被告拒不按约履行还款义务,原告特依法起诉。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1、宣布本合同项下的贷款本息提前到期,要求被告提前清偿；2、判令被告立即偿还贷款本息等共计191186.49元(暂计算至2018年10月15日)；3、判令被告按照合同约定利率支付利息及滞纳费(自2018年10月16日起算至实际清偿之日止)；4、判令被告支付原告为实现债权而支出的律师费3823.7元;(上述2-4项合计195010.19元)；5、本案诉讼费用、保全费用、公告费等由被告承担。事实与理由：2017年3月6日，被告许某某与原告签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》,约定原告向被告提供200000元贷款,年利率18.60%,贷款用途为家装。上述合同签订后,原告依约向被告发放了贷款。现被告拒不按约履行还款义务,原告特依法起诉。 被告许某某未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年3月6日，原告中银公司（甲方）与被告许某某（乙方）签订编号为（二〇一六年第二版）合约编号：2017年消借第号《【新易贷】信用贷款额度申请和使用条约》（以下简称信用贷款条约）。双方约定：甲方同意向乙方提供贷款额度金额200000元；贷款用途为家装；乙方向甲方申请贷款，在甲方审批后，甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户（户名：许某某，账号：62×××47）内，贷款使用期限为自动用或自放款日起36个月；贷款执行固定月利率为1.55%，在贷款发放的同时，甲方将从乙方还款账户扣收贷款动用费，贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费；甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，逾期付款滞纳费按日收取，计算标准为还款期内逾期时贷款余额每日滞纳费0-10000元5元、10000元-20000元10元、20000-30000元15元、30000-40000元20元、40000-50000元25元、50000-60000元30元、60000-70000元35元、70000-80000元40元、80000-90000元45元、90000-153973.9元50元，更高贷款余额依以上规则类推为120000-130000元时按65元/日计算，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；还款方式包括月结还款和提前预约还款两种，按月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个扣款日为贷款动用后次月的最后一日，月结还款方式为等额本息方式，提前预约还款需一次性还清，不接受部分提前还款预约；乙方未按期足额归还贷款本息，视为乙方构成本合同项下的违约，乙方违约时，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或提前到期或要求乙方提前结清贷款，要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）相关费用损失等，仅需事先通知或事后通知，从乙方在甲方及中国银行股份有限公司其他机构处开立的账户中直接扣划款项用于清偿贷款本息，本合约中未到期款项视为提前到期；乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳金的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止；双方均同意由合同签订地具有管辖权的人民法院管辖，合同签订地为山东省临沂市沂蒙路228号；乙方的司法送达地址为山东省临沂市兰山区水岸石城8号楼2单元302室。130000元时按65元/日计算，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；还款方式包括月结还款和提前预约还款两种，按月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个扣款日为贷款动用后次月的最后一日，月结还款方式为等额本息方式，提前预约还款需一次性还清，不接受部分提前还款预约；乙方未按期足额归还贷款本息，视为乙方构成本合同项下的违约，乙方违约时，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或提前到期或要求乙方提前结清贷款，要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）相关费用损失等，仅需事先通知或事后通知，从乙方在甲方及中国银行股份有限公司其他机构处开立的账户中直接扣划款项用于清偿贷款本息，本合约中未到期款项视为提前到期；乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳金的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止；双方均同意由合同签订地具有管辖权的人民法院管辖，合同签订地为山东省临沂市沂蒙路228号；乙方的司法送达地址为山东省临沂市兰山区水岸石城8号楼2单元302室。 合同签订后，原告依约于2017年3月7日将贷款本金200000元转入被告许某某账号为62×××47的账户内，并于同日自该账户扣除6000元“贷款动用费”。借款放出后，被告分别于2017年5月1日偿还本金4233.22元、利息5605.6元，共计9838.82元；于2017年6月1日偿还本金4198.26元、利息3092.56元，共计7290.82元；于2017年7月1日偿还本金4362.22元、利息2928.6元，共计7290.82元；于2017年8月1日偿还本金4333.22元、利息2957.4元，共计7290.82元；于2017年9月1日偿还本金4401.93元、利息2888.89元，共计7290.82元；于2017年10月1日偿还本金4562.32元、利息2728.5元，共计7290.82元；于2017年11月1日偿还本金4543.6元、利息2747.22元，共计7290.82元；于2017年12月1日偿还本金4701.52元、利息2589.3元，共计7290.82元；于2018年1月1日偿还利息0.35元；于2018年1月11日偿还利息1065元、滞纳费935元，共计2000元；于2018年1月16日偿还本金4689.61元、利息1535.86元、滞纳费425元，共计6650.47元；于2018年2月1日偿还利息349.53元；于2018年3月21日偿还滞纳费0.05元；于2018年4月19日偿还滞纳费5000元。其后被告未能按约偿还借款本息，原告多次催要未果，诉至法院，主张截至2018年10月15日，被告仍欠原告借款本金159973.9元、利息19332.64元、滞纳费11879.95元，共计197186.49元。合同签订后，原告依约于2017年3月7日将贷款本金200000元转入被告许某某账号为62×××47的账户内，并于同日自该账户扣除6000元“贷款动用费”。借款放出后，被告分别于2017年5月1日偿还本金4233.22元、利息5605.6元，共计9838.82元；于2017年6月1日偿还本金4198.26元、利息3092.56元，共计7290.82元；于2017年7月1日偿还本金4362.22元、利息2928.6元，共计7290.82元；于2017年8月1日偿还本金4333.22元、利息2957.4元，共计7290.82元；于2017年9月1日偿还本金4401.93元、利息2888.89元，共计7290.82元；于2017年10月1日偿还本金4562.32元、利息2728.5元，共计7290.82元；于2017年11月1日偿还本金4543.6元、利息2747.22元，共计7290.82元；于2017年12月1日偿还本金4701.52元、利息2589.3元，共计7290.82元；于2018年1月1日偿还利息0.35元；于2018年1月11日偿还利息1065元、滞纳费935元，共计2000元；于2018年1月16日偿还本金4689.61元、利息1535.86元、滞纳费425元，共计6650.47元；于2018年2月1日偿还利息349.53元；于2018年3月21日偿还滞纳费0.05元；于2018年4月19日偿还滞纳费5000元。其后被告未能按约偿还借款本息，原告多次催要未果，诉至法院，主张截至2018年10月15日，被告仍欠原告借款本金159973.9元、利息19332.64元、滞纳费11879.95元，共计197186.49元。 另查明，2018年6月1日，原告（甲方）与被告山东青大泽汇律师事务所（乙方）签订《外包诉讼合作协议》一份。双方约定，甲方委托乙方指派专业律师，代理甲方从事消费金融贷款逾期欠款债务催收服务，乙方接受甲方的委托。2018年12月13日，山东青大泽汇律师事务所向原告开具本案代理费发票3823.7元，并提起本案诉讼。 庭审中，原告中银公司主张，截止2018年10月15日，被告尚欠本金159973.9元，减去3%贷款手续动用费6000元，尚有未还本金153973.9元，起诉时未减去贷款手续动用费6000元，现申请放弃该部分诉求，利息19332.64元，违约金11879.95元，并主张2018年10月16日后的利息和违约金按照年息24%计算。同时，原告主张被告应支付其为实现本案债权而支出的财产保全费1570元。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告中银公司与被告许某某签订的《信用贷款合约》系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，应为合法有效，对此本院予以确认。合约签订后，原告依约向被告提供借款200000元。被告自2017年12月1日起未能按约足额支付借款本息，构成违约，应当承担相应的违约责任。原告于2017年3月7日放款当天扣除的“贷款动用费”6000元，并无相应法律依据，其实质是放款时预先扣除的借款利息，该行为违反了借款利息不得预先在本金中扣除的规定，此款应当从借款本金中扣除，故被告的实际借款金额为194000元，扣除其已偿还的部分本金，剩余本金为153973.9元，而原告已经扣收的6000元对应的利息（自2017年3月7日至2017年12月1日）也应当予以扣除。庭审中，原告提出放弃贷款手续动用费6000元，被告尚欠本金本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告中银公司与被告许某某签订的《信用贷款合约》系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，应为合法有效，对此本院予以确认。合约签订后，原告依约向被告提供借款200000元。被告自2017年12月1日起未能按约足额支付借款本息，构成违约，应当承担相应的违约责任。原告于2017年3月7日放款当天扣除的“贷款动用费”6000元，并无相应法律依据，其实质是放款时预先扣除的借款利息，该行为违反了借款利息不得预先在本金中扣除的规定，此款应当从借款本金中扣除，故被告的实际借款金额为194000元，扣除其已偿还的部分本金，剩余本金为153973.9元，而原告已经扣收的6000元对应的利息（自2017年3月7日至2017年12月1日）也应当予以扣除。庭审中，原告提出放弃贷款手续动用费6000元，被告尚欠本金153973.9元的陈述，系其对自身权利的处分，且符合法律规定，本院依法予以确认。另外，合约中所约定的滞纳费，其性质实为违约金。关于利息及违约金的计算方式，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以主张逾期利息、违约金或者其它费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”本案中，原、被告在合同中对利息和违约金的约定总计已超出法律规定，应将利率及违约金计算方式综合调整为以剩余借款为基数，按照年利率24%计算。因被告自2017年12月1日开始违约，支付部分利息和违约金后，后于2018年1月16日支付本金6650.47元和部分利息、违约金，故被告应支付原告利息、违约金之和以158663.51元为基数，按照年利率24%，从2017年12月1日起计算至2018年1月15日，扣除被告于2018年1月1日偿还的利息0.35元，于2018年1月11日偿还的利息1065元、违约金935元，共计2000.35元，并加上利息、违约金之和以153973.9元为基数，按照年利率24%，从2018年1月16日起计算至实际交付之日，扣除被告于2018年1月16日偿还的利息1535.86元、违约金425元，于2018年2月1日偿还的利息349.53元，于2018年3月21日偿还的违约金0.05元，于2018年4月19日偿还的违约金5000元，共计7310.44元。以上利息、违约金之和扣除以6000元为基数，自2017年3月7日起至2017年12月1日止，按照月息1.55%计算的利息。原告庭审中关于利息和违约金的主张，符合法律规定部分，本院依法予以支持，其余部分不予支持。关于原告中银公司要求被告承担原告在本案中花费的律师费3823.7元的诉讼请求，符合约定且不违反法律规定，本院依法予以支持。关于原告中银公司要求被告承担本案保全费1570元的诉讼请求，符合约定且不违反法律规定，本院依法予以支持。被告许某某经本院合法传唤，无正当理由未到庭，亦未提交书面答辩意见，应视为其对相应一审诉讼权利的放弃，不影响本案事实的认定。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，判决如下： 一、被告许某某于本判决生效之日起十日内偿还原告金融有限公司借款本金153973.9元及利息、违约金（利息、违约金之和以158663.51元为基数，自2017年12月1日起至2018年1月15日，按照年息24%计算，扣除被告已支付的2000.35元；利息、违约金之和以153973.9元为基数，自2018年1月16日起至实际交付之日，按照年息24%计算，扣除被告已支付的7310.44元；以上利息、违约金之和扣除以6000元为基数，自2017年3月7日起至2017年12月1日止，按照月息1.55%计算的利息）； 二、被告许某某于本判决生效之日起十日内支付原告金融有限公司律师费3823.7元；二、被告许某某于本判决生效之日起十日内支付原告金融有限公司律师费3823.7元； 三、被告许某某于本判决生效之日起十日内支付原告金融有限公司本案保全费1570元； 四、驳回原告金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4200元，减半收取2100元，由原告金融有限公司负担384元，被告许某某负担1716元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。如提出上诉，应在递交上诉状之日起七日内向本院预交上诉费4200元，逾期不预交，则视为撤回上诉。 审判员  张水红 二〇一九年一月七日 书记员  王 玮