福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0102民初3234号 原告：中国银行股份有限公司福州五一广场支行，住所地：福建省福州市鼓楼区元洪花园综合楼一层，统一社会信用代码：91350100660350380R。 负责人：王峰，职务：行长。 委托诉讼代理人：郁年，福建世好律师事务所律师。 委托诉讼代理人：严丽清，福建世好律师事务所律师。 被告：谢建利，女，汉族，1988年10月5日出生，住陕西省勉县。 被告：胡宝红，男，汉族，1982年4月15日出生，住陕西省勉县。 原告中国银行股份有限公司福州五一广场支行（以下简称“中行五一广场支行”）与被告谢建利、胡宝红金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月20日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人严丽清到庭参加诉讼。被告谢建利、胡宝红经本院公告传唤，公告期限届满未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中行五一广场支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告谢建利、胡宝红向原告中国银行股份有限公司福州五一广场支行偿还借款本金为214374.61元、分期付款手续费37061.92元及相应利息（利息暂计至2017年12月19日为467.96元，2017年12月20日起至款项还清之日止新发生的利息按《中国银行信用卡领用合约》约定按日万分之五、按月计收复利的标准计算）；2.判令被告谢建利、胡宝红向原告中国银行股份有限公司福州五一广场支行支付逾期还款违约金2014.22元（暂计至2017年12月19日，之后按每月最低还款额未还部分的5%继续计算至款项还清之日止）；3.判令被告谢建利、胡宝红赔偿原告中国银行股份有限公司福州五一广场支行行为实现本案债权所支付的律师代理损失5270元；4.本案的诉讼费用（包括案件受理费、公告费、保全费等）由被告承担。事实与理由：2016年11月21日，被告谢建利作为借款人向原告提交编号2016年4355584014字020号《爱家分期业务申请表》，申请专向额度23万元用于装修，分期期数60期，手续费18.5%；采用按月还本，分期手续费按月收取的还款方式；并同意若发生办理分期业务的信用卡账户逾期60天以上，原告有权终结本次分期业务并要求被告谢建利提前结清全部分期以及住房贷款欠款。被告胡宝红知晓并同意被告谢建利向原告申请爱家分期业务，并将被告谢建利信用卡欠款作为共同债务，承担还款责任。2016年11月22日，被告谢建利向原告中国银行股份有限公司福州五一广场支行申办中国银行爱家信用卡（卡号为62×××14）用于消费付款、还款，并约定了被告谢建利逾期还款应承担本金、利息、手续费、违约金等费用及原告因催收而产生的相关损失；利息计算方式为按日万分之五，按月计算复利，逾期还款违约金计算方式为按月最低还款额未还部分百分之五计算及由原告所在地法院管辖等约定。2016年11月30日，原告与被告谢建利签订编号2016年4355584014字020号《爱家分期业务补充协议》，约定对于上述卡号为62×××14的信用卡项下，原、被告签署的编号2016年4355584014字020号《爱家分期业务申请表》发生的被告对原告的全部债务：包括但不限于被告使用该信用卡消费、办理分期业务等产生的本金、利息（包括利息、复利、罚息）、手续费、滞纳金、违约金以及原告为实现债权而产生的催收费用、律师费用由被告谢建利负担。2016年12月8日，原告依约向被告谢建利发放贷款23万元，2016年12月9日起，被告谢建利开始使用62×××14的信用卡进行消费及还款，但截至2017年12月19日，被告谢建利已逾期70天未能依约履行还款义务，已构成违约。依据《中国银行信用卡领用合约》、《爱家分期业务申请表》和《爱家分期业务补充协议》之约定，原告有权按照《信用卡领用合约》的约定计收利息、违约金、手续费等，并要求被告谢建利提前结清全部欠款并按信用卡领用合约约定承担还本付息之义务，同时要求被告谢建利全额承担原告为实现债权而产生的包括诉讼费用、律师费用等在内的一切费用。截止2017年12月19日，被告谢建利尚欠原告借款本金214374.61元、分期付款手续费37061.92元、利息467.96元、逾期还款违约金2014.22元未还，该日之后新发生的利息、逾期还款违约金按《中国银行信用卡领用合约》约定计付至款项还清之日止。原告为实现本案债权依法委托福建世好律师事务所代理本案并支付律师代理费5270元应由被告谢建利承担。被告胡宝红与被告谢建利系夫妻关系，上述债务发生在两被告婚姻关系存续期间，且被告胡宝红知晓、同意上述债务为夫妻共同债务，应承担共同还款责任。为此，原告特依据《民事诉讼法》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》关于管辖权之约定，特向贵院提起本案之诉，请求判如所请。 被告谢建利、胡宝红经本院公告传唤，公告期限届满未到庭应诉，也无提出书面答辩意见及证据。 中行五一广场支行为支持其诉讼主张，向本院举证如下： A1.《中国银行信用卡申请表》、《中国银行信用卡领用合约》，证明被告谢建利申请办理中国银行信用卡，并与原告签订信用卡领用合约； A2.编号2016年4355584014字020号《爱家分期业务申请表》、《爱家分期业务补充协议》、《国内支付业务收款回单》，证明被告谢建利、胡宝红向原告申请专向额度23万元用于装修，双方就《爱家分期业务》项下借款的支付、使用、还款、违约责任等双方权利义务进行约定，原告依约发放贷款23万元，依约取得债权； A3.信用卡卡号62×××144消费交易明细表、被告谢建利欠款本息及相关费用截屏，证明被告谢建利使用卡号62×××144信用卡的消费交易明细记录及欠款情况； A4.《委托代理合同》及发票，证明被告谢建利违约，原告委托律师提起本案之诉发生的律师费应由被告赔偿； A5.被告谢建利与被告胡宝红的结婚证,证明被告谢建利与被告胡宝红系夫妻关系，案涉债务发生在夫妻关系存续期间被告胡宝红应承担共同还款责任。 由于谢建利、胡宝红未到庭应诉，视为放弃对以上证据质证的权利。以上证据经审查均有原件核对，本院对其真实性、合法性、关联性均予以确认，作为本案认定事实的依据。 经庭审举证、认证及当事人的陈述，本院对本案的事实认定如下： 2016年11月21日，被告谢建利作为借款人向中行五一广场支行申请爱家分期业务，并签订《爱家分期业务补充协议》，约定：分期额度23万元用于装修，分期期数60期，手续费18.5%；采用按月还本，分期手续费按月收取的还款方式；谢建利对原告的全部债务：包括但不限于被告使用该信用卡消费、办理分期业务等产生的本金、利息（包括利息、复利、罚息）、手续费、滞纳金、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权而产生的催收费用、律师费用由被告谢建利负担，若发生办理分期业务的信用卡账户逾期60天以上，原告有权终结本次分期业务并要求被告谢建利提前结清全部分期以及住房贷款欠款。被告胡宝红作为谢建利的配偶在申请表上签字确认其知晓并同意被告谢建利向原告申请爱家分期业务，并将被告谢建利信用卡欠款作为共同债务承担还款责任。2016年11月22日，谢建利向中行五一广场支行申领信用卡，填写《中国银行信用卡个人申请表》，并签署《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，约定：甲方（谢建利）非现金透支交易从交易记账日至乙方（中行五一广场支行）规定的到期还款日止为免息还款期，甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息;在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，应按本合约以及中行五一广场支行相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五；甲方未能按时还款，乙方有权通过司法途径等方式向甲方催收欠款，甲方应承担因此给乙方造成的损失等内容。2016年12月8日，中行五一广场支行依约向谢建利发放贷款23万元。2016年12月9日起，被告谢建利开始使62×××144的信用卡进行消费及还款。截至2017年12月19日，被告谢建利已逾期70天未能依约履行还款义务，尚欠原告逾期本金34223.61元、提前到期本金180151元、分期付款手续费37061.92元、利息467.96元。现原告诉至本院请求判如所请，并因本案诉讼支出律师费5270元。 本院认为，中行五一广场支行与谢建利签订的信用卡领用合约及协议及与胡宝红签订的爱家分期业务申请协议，是各方当事人真实意思表示，不违反法律的禁止性规定，合法有效，各方当事人均应按约定履行各自的义务。中行五一广场支行已依约履行了发放信用卡及贷款的义务，其合法权益应受法律保护。谢建利在消费透支后，未能在约定的还款日前及时偿还透支款并支付手续费，已构成违约，应向中行五一广场支行归还尚欠借款本金，支付约定利息、手续费并承担逾期付款的违约责任，同时应按约定承担中行五一广场支行为此支出的律师费。中行五一广场支行要求被告谢建利偿还借款本金214374.61元、分期付款手续费37061.92元及相应利息，并支付律师费5270元的诉讼请求，符合法律和合同约定，本院予以支持。 对于违约金，本院认为，滞纳金本意是为了对违约持卡人的一种经济惩罚，旨在促进持卡人偿还透支款项，双方约定滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，虽不违反双方签订的信用卡领用合约的规定，但根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”的相关规定(该通知自2017年1月1日起实行)，本案中，中行五一广场支行没有举证根据上述新规定，已与谢建利通过协议约定了收取违约金及收取方式、标准。故根据上述规定，中行五一广场支行于2017年1月1日起不应当再计收谢建利的信用卡滞纳金。因此，中行五一广场支行诉请于2017年1月1日后按照滞纳金标准收取谢建利的违约金，本院不予支持。 关于担保责任，被告胡宝红自愿为本案借款提供连带责任保证，系其真实意思表示，责任明确，该担保法律关系依法成立并生效，故对原告主张被告胡宝红对本案全部债务承担连带清偿责任的请求，本院依法予以支持，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 被告谢建利、胡宝红经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自动放弃诉讼权利，本院依法予以缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条之规定，判决如下： 一、被告谢建利于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司福州五一广场支行偿还借款本金为214374.61元、分期付款手续费37061.92元及相应利息（利息暂计至2017年12月19日为467.96元，此后的利息按《中国银行信用卡领用合约》约定的标准计算）； 二、被告谢建利于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司福州五一广场支行支付律师代理费5270元； 三、被告胡宝红对上述第一项、第二项判决确定的债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国银行股份有限公司福州五一广场支行的其它诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费5187元、保全费1816元、公告费260元（已由原告预交），由被告谢建利、胡宝红共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  陈裕锦 人民陪审员  杨金华 人民陪审员  戴 清 二〇一九年一月二十二日 法官助理余玲 书记员林晶晶 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》 三、违约金和服务费用 取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。