江西省宜春市袁州区人民法院刑 事 判 决 书(2018)赣0902刑初295号公诉机关宜春市袁州区人民检察院。被告人周支强，男，1987年7月15日出生,汉族，江西赣州人，小学文化，无业，家住江西省赣州市崇义县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年8月5日被宜春市公安局宜阳分局刑事拘留,于2017年9月11日经宜春市袁州区人民检察院批准，次日被该局执行逮捕，现羁押于宜春市看守所。宜春市袁州区人民检察院以袁检刑诉[2018]287号起诉书指控被告人周支强犯诈骗罪,于2018年5月7日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭,于2018年5月24日公开开庭进行了审理。宜春市袁州区人民检察院指派检察员徐某出庭支持公诉，被告人周支强到庭参加诉讼。现已审理终结。宜春市袁州区人民检察院指控：2016年11月，被告人周支强在用POS机给别人刷卡套现的过程中得知了信用卡拒付的流程，之后其通过一期《焦点访谈》进一步了解到POS机存在一些技术漏洞和监管漏洞，又通过微信群、QQ群等社交平台向网友学习了利用信用卡恶意拒付进行诈骗的犯罪手段，此后，其决定利用POS机和刷卡人共同恶意拒付非法牟利，遂开始在淘宝、百度贴吧、微信、QQ等社交平合，通过发布广告形式，寻找帮其办理POS机的业务员和刷卡套现的刷卡人，被告人周支强通过他人或自已办理到POS机后，到深圳南昌、湛江等地和刷卡人见面交易，刷卡人在其POS机上虚假消费刷卡，在POS机绑定的银行卡收款到账后，被告人周支强将该笔钱立即通过网上银行转账至刷卡人提供的银行账户，刷卡人叫同伙到银行网点取现后，支付10%的手续费给周支强，并以交易非本人所为等理由向发卡行申请拒付(拒绝支付该笔交易)，根据行业的相关规则，发卡行在受理拒付后向银联、收单行发起调单查询，银联、收单行再向商户所在的收单机构(第三方支付公司)发起调单指令，若收单机构在规定时间内未能提供POS签购单，银联则认定调单失败即拒付成功，从收单机构的资金账户内将该笔交易资金退回至刷卡人的信用卡内。2017年6月初，被告人周支强找到谭桂根要其去办理POS机提供给他，并承诺给予一定的报酬，2017年6月5日，谭桂根到收单机构“中汇电子支付有限公司”(以下筒称“中汇公司”)的收单外包服务公司“深圳汇通至信科技有限公司”(以下筒称深圳汇通至信公司”)，使用夏来林、宁湘绮、龙水平的身份信息和银行卡办理了三台秒到POS机，并在各POS机上分别绑定了银行卡、电话卡及五家虚拟商户号，谭桂根将该三台POS机、银行卡和电话卡交给被告人周支强后，周支强携带上述道具于2017年6月10日在广东湛江和刷卡人进行了见面，双方在该三台POS机上虚假交易了23笔共计326293.48元，刷卡人向发卡行申请拒付后，银联发起调单查询，中汇公司因无法联系到POS机商户调取到相关签购单证实交易的真实性，上述交易均被银行拒付，致使中汇公司326293.48元被收单行划回。又根据中汇公司与深圳汇通至信公司签订的外包服务协议，中汇公司将该笔损失从深圳汇通至信公司的结算资金中予以扣除，致使深圳汇通至信公司成为最终的损失承担方。2017年8月5日，被告人周支强被深圳汇通至信公司法人邹某1等人扭送至宜春市公安局宜阳分局，并从其车辆上查获51张银行卡及17部POS机。公诉机关当庭宣读和出示了相关证据以证实其指控，认为被告人周支强以非法占有为目的，通过在骗领的POS机上虚构交易，利用银行对信用卡恶意拒付的处理规则，伙同刷卡人诈骗中汇公司326293.48元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任，诉请本院对被告人周支强定罪处刑。被告人周支强辩称：对起诉书指控的罪名及事实有异议，我刷卡之前不知道会产生拒付，在宜阳分局录口供的时候我有提到何俊君有参与其中，并且夏来林收取了我10％左右的酬劳，我们借用他的POS机给别人套现之前有向他说明。因为需要正规的营业执照才能办理POS机，是中汇公司帮我们伪造的营业执照，并且帮我们开通了在全国各地都可以刷卡的功能，中汇公司给我们的POS机是翻新的。刷卡以后，过了几天我有把POS机的小票交给谭桂根，谭桂根没有将小票交给中汇公司，才导致这个事情。另外是这个案子里的信用卡持卡人打电话给银行拒付的，并不是我打电话去拒付的。是过了几天后谭桂根告知我有拒付的。经审理查明：被告人周支强在微信、QQ等社交平合，通过发布广告的形式，寻找帮其办理POS机的业务员和刷卡套现的刷卡人，被告人周支强通过他人或自已办理到POS机后，到深圳、南昌、湛江等地和刷卡人见面交易，刷卡人在其POS机上虚假消费刷卡，在POS机绑定的银行卡收款到账后，被告人周支强将该笔钱通过网上银行转账至刷卡人提供的银行账户或者取现给刷卡人，刷卡人到账后支付相应的手续费给被告人周支强。2017年6月初，被告人周支强找到谭桂根要其去办理POS机提供给他，并承诺给予一定的报酬，2017年6月5日，谭桂根到收单机构“中汇电子支付有限公司”(以下筒称“中汇公司”)的收单外包服务公司“深圳汇通至信科技有限公司”(以下筒称深圳汇通至信公司”)，使用夏来林、宁湘绮、龙水平的身份信息和银行卡办理了三台秒到POS机，并在各POS机上分别绑定了银行卡、电话卡及五家虚拟商户号，谭桂根将该三台POS机、银行卡和电话卡交给被告人周支强后，周支强携带上述机具于2017年6月10日在广东湛江和刷卡人进行了见面，双方在该三台POS机上虚假交易了23笔共计326293.48元，刷卡人向发卡行申请拒付后，银联发起调单查询，中汇公司因无法联系到POS机商户调取到相关签购单证实交易的真实性，上述交易均被银行拒付，致使中汇公司326293.48元被收单行划回。又根据中汇公司与深圳汇通至信公司签订的外包服务协议，中汇公司将该笔损失从深圳汇通至信公司的结算资金中予以扣除，致使深圳汇通至信公司成为最终的损失承担方。2017年8月5日，被告人周支强被深圳汇通至信公司法人邹某1等人扭送至宜春市公安局宜阳分局，公安机关从其车辆上查获51张银行卡及17部POS机。上述事实有经公诉机关提交，经法庭举证、质证并确认的下列证据证实：被告人周支强的供述及辩解，2016年11月我在赣州办理了一个乐付公司的手机POS机，当时微信里有一个朋友问我是否有POS机，想到我这里刷卡套现，到账后给我两个点的手续费，当时约在一个奶茶店，他用一张信用卡分两笔刷了15000元左右，秒到账后我扣除了300元的手续费，将剩余的钱转到了他的银行卡上。第二天我用自己的信用卡刷了3500元，但是一直没到账，我就打了乐付公司的客服，他们说是因为昨天那两笔消费发生了掉单，也就是说昨天所刷的信用卡卡主打电话给银行，否认了这两笔消费，所以银联要求乐付今公司关停我的POS机，3500元在乐付公司的账上不能打给我，除非我能提供昨天那两笔刷卡人的身份证正反面、信用卡正面照片，我就试着联系昨天的刷卡人，但是他把我拉黑了。正好在12月6日，我看到《焦点访谈》里介绍了信用卡拒付的犯罪过程和手段，我对信用卡拒付有了初步的了解觉得来钱很快，我想从事这个，我就通过QQ加了一个名叫101的信用卡群，之后加了几个QQ好友，向他们了解了拒付的过程，他们问我有没有POS机，他们会介绍人来刷卡，成功后会给我十个点的好处费，我就上网查了查，知道刷信用卡拒付是电信诈骗，但使用自己的POS机刷卡拒付会被判刑很重，但只是提供POS机的话，就算被抓也判不了多久，因利润很大，我就开始在网上寻找提供POS机的下家。我通过微信群联系了几个外地人，具体哪里的不记得，我要他们去收集一些需要办理贷款的人的身份证复印件和本人持身份证的照片，用这件资料可以通过淘宝和百度贴吧办理手机POS机，之后将办好的POS机和绑定的银行卡寄给我，我会在刷卡后的五个点给他们好处费。从2017年3月开始，我就收到这几个人寄来的POS机和绑定的银行卡，我就在QQ群打广告，说我这里有POS机，可以提供刷卡业务，就这样有人用微信联系我，并约好见面地点。第一次是在深圳市龙华区的一个宾馆，他在微信上将宾馆的地址发给了我，我到宾馆后见到是两名男子，我拿出两三个POS机，他们用信用卡制，到账后，我就通过POS机绑定的银行卡将到账的钱转到这两名男子指定的银行账户上，他们在一个机子上分多笔刷，每笔是几千元到一万多元不等，等我把钱转出去，半个小时后，就有人将十个点的手续费送到宾馆里来。第二天，这些刷过的POS机就被关停，我就将收到手续费的一半转给了寄给我POS机的人，并要他们继续找人办POS机。一段时间后，他们又给我寄了几个POS机和银行卡，我又联系之前的刷卡人，每次他们约的地点都不一样。我收到了近20个不同公司POS机，都是找之前的刷卡人刷。被关停后，我将POS机和银行卡都扔了。在2017年3月至5月期间，我联系了五六次刷卡人，一共刷了20万元左右，除去我给提供POS机给我的人的费用，我一共赚了1万多元。2017年5月，我就没联系之前的寄POS机给我的人，开始寻找新的办POS机的人，我在朋友圈打广告，有一个叫谭桂根的人联系我，说他有很多资源，我就要他去找人办POS机，并给他刷卡金额的五个点，他就来广东找过我几次，每次见面，他都会拿给我一两个POS机和绑定的银行卡、办卡人的资料，其中我用办卡人的资料自己去办过几个POS机，在他在广东呆的几天内，我会找人刷卡，拿到手续费后把相应的好处费给他（给现金或者银行转账）。在2017年6月2或3日，谭桂根带了三个POS机及绑定的银行卡、电话卡来广东找到我，其中有一个机主是夏来林，我收到后就联系了刷卡人，他叫我去广东湛江见面，6月5日，在广东湛江刷卡人就在这三个POS机上刷了几十笔，金额共计32万多，给了我3万多的好处费，我给了一万多给谭桂根。当时我想拿夏来林的资料去办几个手机POS机，就叫谭桂根和夏来林联系，谭桂根要我自己和他联系，我就联系了夏来林，要他通过手机短信验证和人脸识别认证，我就成功地办理了三个POS机，并用这三个POS机刷了五万多元，我获利五千多元。这次之后，夏来林就主动联系我，要从我这里赚钱，2017年7月12日，他来广东找我，我要他用自己的身份证到东莞的各银行办理银行卡，并把银行卡给我，他负责帮我开车和取钱，一个月工资五六千元，他答应了，我当天就银行转账给了他6000元，他写了一张证明拿了6000元的条子，之后的两天他就办理9张银行卡给我，给了卡给我之后他就说家里有事离开了，之后我们就再也没联系，直到昨天晚上夏来林带着宜春的POS机公司的人来东莞找到我，并将我带到了宜春。刷卡的过程一般是刷卡人将地址微信发给我，我开车导航过去，地点不固定，有时在广州，有时在深圳，有时在宾馆，有时在车上。见面之后，我会将POS机和绑定的银行卡拿出，将绑定的手机卡放入手机，刷卡人会拿出信用卡在机子上多笔刷，手机会收到到账信息，我就登录银行卡的网上银行，通过网银将钱转到刷卡人指定的银行账户内，刷卡人就叫人专门去ATM机上取钱，半个小时后就有人送钱过来，刷卡人收到钱后将十个点的手续费给我，他们就离开了。第二天，我就会用自己的信用卡试着刷几块钱，如果不能到账，就知道POS机被关停了。应该是刷卡人刷完卡后，会用绑定的电话打电话到银行说这几笔消费不是本人消费的，要求拒付，银行就会把这个间题反应给银联，银联就联系POS机公司要求提供刷卡人的身份证正反面照片和刷卡单，如果提供不了，银行就会将该笔消费的钱退回到刷的信用卡里，最后POS机公司就报停这些出现问题的POS机。这笔钱就会从POS机公司每个月的结算中予以扣除，实际上最后损失的是POS机公司。我给了三万多元给谭桂根，一部分是银行转账，一部分是现金。我一共从谭桂根手上拿了6台POS机及绑定的信用卡及机主的资料。有夏来林，绑定的是招商银行尾号的5419储蓄卡，电话是158××××5161；宁湘绮，浦发银行尾号为5794的储蓄卡，电话是183××××6824；龙水平，建行尾号为9575的储蓄卡，电话是187××××7504；还有三台的相关信息我不记得了。一共有四五台夏来林的POS机，有15张他的银行卡。这些POS机有些被公安机关缴获了，有些被风控停机了的，我可以用来查信用卡的额度，或者切换其他商户账户来使用。“切机”是当一个POS机被关停后，我把这台POS机及其他人的商户信息及资料寄到其他公司进行商户信息切换，账户切换后公司将POS机寄回给我，我就可以继续使用。我要反映一个叫何俊君的人和这件案子有关2017年5月我打滴滴去深圳，司机就是何俊君，车上聊天我告诉他我做金融的，我们就相互留了电话，端午节前我又坐了何俊君的车去深圳，他跟我说要办贷款，我就把他的身份证正反面和银行卡信息用手机拍了照，回来后我帮他在平安易贷办了5000元贷款，之后我和他经常联系。6月份，他说想跟我赚钱，当时谭桂根拿了夏来林、龙水平、宁湘绮的那三台POS机，我联系好刷卡人（微信名叫诚信走四方）约定在湛江见面，何俊君就开着他的丰田卡若拉带着我到了湛江，在何俊君的车上，他们刷卡，一共刷了32万元，因为每张银行卡每天最多只能取出2万元的现金，他们带的银行卡不够，需要我们提供几张银行卡进行取现，何俊君就提供了5张银行卡，转了七八万元到他的这5张银行卡上，何俊君取出后交给了刷卡人最后算账的时候，何俊君收取了16000元的好处费（5个点），何俊君给了我6000元。之后在回东莞的路上时发生了追尾事故，何俊君就去租了一辆大众朗逸小车，车牌号是粤Ｓ×××××，之后何俊君就开着这辆车載着我去办了几台以夏来林为户主的POS机。何俊君跟我做事，他说把电话卡给我，要我去联系业务找刷卡人，我承诺分给他五个点。（你为什么有何俊君的身份信息和手持身份证的照片？）因为别人用他的身份信息办理了POS机，之前刷32万元时用了这个POS机，被停掉了。2、夏来林的证言，我是2017年4月底到的义乌上班的,一直做到6月初就没有在那上班了,由于去年得了一场病,在上班期间手里经济又不够充足,就在微信里寻获了一位微信名叫“世纪交流”专业做贷款的人,想通过这个人给自已做一笔贷款,过了没多长时间,然后通过“世纪交流”这个人认识了另一位微信名叫“心有多大舞台就有多的人”,我的贷款一直都是由他们在操作的,但一直没有审批下来,我也对这笔贷款没什么指望了。一直到2017年7月初,我再次联系了这个微信名为“心有多大舞合就多大”的人,问他这个贷款能不能批下来,他就跟我说过几天在看,没隔几个小时,这个微信名“八心有多大舞合就多大”的人联系上我,问我有没有驾照,我就说有,他又问我有没有兴趣去广东东莞给他开车,一个月给我6000元人民币的工资,刚好我那时候没有上班了,贷款也是这个人给我办理的,而且工资待遇也蛮髙的,我就考虑过去那边了,顺便可以盯着他给我操作办理这笔贷款,一直到7月12号我买好了票到了广东东莞,联系上了这个人,当天晩上我就在外面住了一晚的旅社,2017年7月13日,微信名为“心有多大舞台就多大”的人就来旅馆找到了我说叫我跟他一起出去办事,我就跟他走了,我们一起到了一家汽车租赁公司,他用我的身份证在那里租了一辆别克英朗的车子,租金是他交的,然后叫我开车跟他一起去了一趟珠海,晚上才回来东莞旅社的,当时我也不知道他住哪里,只叫我到这里休息第二天会找他朋友来叫我起床,到第二天也就是2017年7月14日早上他朋友来旅社接到我去他那里,我们就到了一个公园里面见面的。隔了一段时间,他又同意给我预支了,便问我有没有支付宝,在我支付宝里冲了3500元,冲完之后他朋友就问我哪些银行没有办理过储蓄卡,叫我跟他一起去银行办理几张银行卡,我就问他为什么不自己办理,为什么要拿我的身份证去办,他就跟我说他的身份证办理不了这么多,能办理就不会用我的信息去办理了,因为我刚在他手里拿了这些钱而且储蓄卡反正也是里面没钱的,办给他们也没什么关系,我也没有过多的去想就跟着他去了,当天就办了4张银行卡给他们,分别有交通银行,光大银行，东莞银行,中兴银行。第三天也就是2017年7月15日他朋友又来找上我,叫我跟他去把还没有办理银行卡的地方继续办理,当天办理了3张储蓄卡,分别有广发银行,平安银行，浦发银行,花了两天的时间一共办理了7张各大银行的储蓄卡给他,加上我身上的3张储蓄卡2张信用卡和在义乌给他邮寄过的1张储蓄卡和2张信用卡,他总共拿了我15张银行卡。大概在东莞呆了一个星期,期间一直在用我的信息给他办理银行卡,要不就是在给他当司机在东莞附近到处逛,问他做什么事是什么地方的人也不告诉我,我自已也想了想觉得不对劲,就跟他辞职,他也很爽快答应了。2017年8月2号一名自称是宜春易汇通科技有限公司的人打电话给我，说我在他们公司拒付诈骗16余万元,我当时刚准备去上海找工作,听到这个消息我就中途赶回宜春了解这件事,到了宜春我联系到宜春易汇通科技有限公司的代理人邹全桂,经了解,发现自己个人信息被盗,被人用于POS机拒付,额度达到16万多其中有2万多拒付成功,然后我就和邹某1来到宜阳分局案件侦查大队报案了。2017年8月3号我和宜春易汇通科技有限公司的代理人邹某1以及他的好友共5人一同赶往广东省东莞市横沥镇新四村寻找我当时接触的“心有多大舞合就有多大”这个人,当天晚上我们到达的目的地,第二天早上也就是2017年8月4日早上8点我们就一直在嫌疑人经常出现的地方踩点,到了晚上8点左右发现的嫌疑人,就立即拨打了110,联系了当地的民警配合把嫌疑人带到了派出所并连夜开车把嫌疑人带回了宜春,今天早上,我和公司的人一起将嫌疑人扭送到了你们公安机关。3、何俊君的证言,我原来是跑滴滴的，今年五月底，我接了一个单从东莞去深圳，在车上和乘客聊天聊得来，他说他叫王哥，我就跟他说了我的近况，信用卡刷空了，每个月都是最低还款。对方在车上打电话说资料什么时候发给他之类的，后来我问他要不要等他回去，他说好。到了深圳，他先付了500元车费，我们一起吃的晚饭，在饭桌上，他说要帮我办一个刷POS机，自己拿到可以养自己的信用卡，就和去店里还款是一样，但是那样手续费高，自己刷的话手续费低，我就同意了。他就帮我拍了身份证的照片，绑定了我工商银行的储蓄卡和建行的信用卡，还绑定了我的1359745525的手机卡，用我的手机下载了“盛刷”APP，他帮我把资料填进去，两个小时后他就跟我说POS机申请下来了，他就从背包里拿出来一个POS机，激活了账户。为了演示，还把我手机的蓝牙打开，连接POS机，用我的信用卡刷了一笔，我的手机就收到信用卡的扣款信息和工行储蓄卡到款信息，之后他去办事还拿走了我的POS机，之后就一起回了东莞。第二天下午，他又叫我送他去深圳，下午四点左右到深圳，他也一直在我的车上等人，期间他又教我怎么使用POS机，我看到他打了几个电话对方没接，微信也没回，到最后没等到人，到了晚上十点左右我们就开车回东莞，他给了500元车费。过了两天，他又打电话叫我送他去广州，到了广州后，我在车上等他过了一个小时他把这一大纸箱的POS机上来，之后我们就回到东莞。第二天，他打电话叫我过去，并且说帮我养信用卡，两万的额度除去银行手续费，收我每个月每张卡50元。我就过去和他见了面，我就把四张信用卡给他，分别是中信银行、广发银行、交通银行、建设银行的信用卡，当时里面的钱全被刷掉了。之后他又说：“你现在这么缺钱，不如帮我做事，你现在用自己的身份证去办张招商银行的储蓄卡，在用你另外一个手机号去办理一个POS机给我用，我给你500元，我同意了。我就跟他去招商银行和中信银行用我的身份证去办了两张储蓄卡，然后他用我的另外一个号码（17507693425）加上刚办的中信银行储蓄卡以及我之前给他的手持身份证的照片，在他手机上用“乐刷”APP办了一个POS机，绑定了我的信息，他给我500元，之后我又送他去深圳。他自己下车去办事，我在车上等他，等了两个小时左右他回来了，然后开车回东莞，在回去的路上，我看到他拿出现金在数钱，我就问他做什么生意一下子赚这么多钱，他说帮别人套现，别人给的好处费，还说要我跟他一起做事就给我3000元帮我还信用卡，我说我不要，给我500元路费就可以。在路上他还说要我帮他开车，要我用我的身份证和电话号码去办理POS机，给别人套现，套现后他给我好处费中的五个点，当时我说考虑下。过了几天，大概6月10日，他半夜又给我打电话叫我送他去湛江，早上八点多到的湛江。我们先在酒店休息了半个小时，之后他叫发了一个定位给我，叫我导航送他过去。到了目的地后，一辆黑色的粤A牌大众朗逸的车上下来四个人，他叫我去对方的车上坐，对方也过来一个人上了我的车，他（周支强）就带着这个人开着我的车走了，我和对方三个人坐在大众朗逸车上，他们开着这辆车时不时停在各个银行门口，然后有人下去取钱，取到钱放在背包里，三个人都背着背包，取到钱都会用客家话在微信里说钱到帐了，我一直坐在朗逸车里，这个操作流程一直从早上十点到了中午十二点，中午六个人一起吃了饭，下午从ー点到六点，然后两辆车碰了头，我们各自回各自的车上。我看见他（周支强）手上拿了两万多的现金，他给了我八千元，五千元现金和三千元转到我银行卡上。6月11日下午回东莞的路上，我的卡罗拉车发生了追尾，拿到店里去修了，周支强出钱叫我去神州租车行万江店租了一辆白色的粤Ｓ×××××号大众朗逸。一两天后，我又送他去了深圳，这次一个男子（后来知道是谭桂根）给了一台绿色的POS机给他，周支强给了他500元。6月15日，周支强又问我要不要跟他一起做事，我看到他赚到很多钱我也想赚就答应他了，好处费是他得的好处费中抽五个点，之后周支强带我去一个办理POS机公司办理了十台POS机，都是空的POS机，没有绑定信息，然后他叫我开车去南昌，去南昌之前去广州南站接了一个男子，该男子上车之前特意带了口罩，在车上，该男子给了三个POS机和三个红包给周支强，红包里有银行卡和手机卡，之后我们一起回南昌。在路上，周支强和该男子一直在聊关于POS机走账、安不安全等问题。晚上八九点到了南昌，我们在房间睡觉，周支强自己出去办事，后来他发了位置给我们，我们去找他，等了大概七个小时，周支强回到车上，他说要分钱，他说我转5万到你账上，你发账号过来，还有你谭桂根的名字。他坐在后座用电脑网上银行转账，具体转了多少我不知道，最后周支强给了我2000元现金，之后谭桂根就坐火车走了，我和他又回到东莞。之后周支强还找我开车帯他去刷过两三次，都是和那次在湛江说客家话的人。信用卡有四张，分别是中信银行、广发银行、交通银行、建设银行储蓄卡有农业银行、中信银行、招商银行。所以一共是七张卡还在他手上，还有在我手上的工商银行、中国邮政，东莞农商行都给过周支强账号。给他四张信用卡是用来他帮我养卡的，说好是总共每个月200元，因为我的这四张信用卡额度都被我刷完了，我也没什么钱还，每个月就只能最低还款维持一下，我就放在周支强那里让他养卡，放了两个多月知道他被抓这段时间我的信用卡有逾期情况，我问过周支强为什么我的会逾期，他说他忘记了。我给他的三张储蓄卡和其他的银行帐号，周支强说是用来转账用的，他会把钱转到我的账户上，然后我去银行取出现金，这个我没有收取好处费，他转多少我就取出多少给他，我一共帮他取出过十多万元。他说他提供POS机给别人刷卡可以收取12％的好处费，我看到他有获利七八万元。证人李某的证言，我在宜春喜悦艺术酒店上班，2017年8月21日下午15时左右我们酒店来了一名男子询问之前在我们酒店住过的一个叫周支强的房间里有没有遗留手机，我当时查了一下周支强的住宿信息发现他的确在8月5日早上7点在这个酒店入住，8月6日中午12点退房的。之后这名男子坚持要到他之前入住的房间去看一下，在酒店房间的淋浴间的喷头上面找到一个金色的苹果手机，找到之后他就把手机拿走了。证人邹某2的证言，2017年8月21日上午我来到宜春市看守所与周支强会见，周支强告诉我他的手机放在喜悦艺术酒店903房间。下午两点半我就到酒店去找这个手机，在淋浴喷头上面，发现真有一个手机。我走出酒店大门来到车里，我摁了这个手机的关机键，看见屏幕亮了两条信息，之后我把手机关机了。被害人邹某1的陈述,我们公司叫深圳汇通至信科技有限公司宜春市宜阳汇鑫科技运营部,我是公司的法人代表,公司地址在宜春市锦绣大道国际商贸城电子商务基地4楼10号,公司是2014年9月份开始成立。我们公司的主要业务是为客户安装POS机及售后服务,我们公司是中汇电子支付有限公司的代理商,我们公司向中汇电子支付公司缴纳了1万元人民币的保证金,公司的主要盈利方式是商户刷卡的手续费,一般刷1万元返点5块钱,每个月中汇电子支付公司结算一次。2017年6月5日上午，一名30多岁的男于(微信号为:×××,联系方式:183××××6824)来我公司办理POS机,那名男子提供了三套办理POS机人的身份信息,分别是:宁湘绮、龙水平、夏来林三人身份证，6月7日他才拿到机子,一台POS机绑定了5个商户名字,总有15个商户名字。6月10日开始,这三台PO0S机就开始被人使用,至到7月1日。我们总公司自动给这三台POS机关停,原因是因为银行这边反映三台POS机上的交易存在恶意拒付的风险,也就是说刷卡人在刷卡消费之后,又打银行的电话,否认这些交易,说这些交易不是其本人消费的,这样银行就会要求银联对我公司这三台POS机进行关停。在这十多天内这三台POS机总共有92笔刷卡记录,总交易金额为32万多元,但是每一笔刷卡交易之后,就有人开始恶意申请拒绝付款,银行开始查询及调取小票单,于是我们联系办理POS的那名男子,可是那名男子已经把我拉黑联系不上了。因为银行联系不上商户,且商户不再刷卡,银行就会扣我们总公司(中汇电子支付公司)的钱,然后总公司会扣我们公司的钱。拒付的流程是这样的，刷卡人在实际完成交易收到刷卡金额的情况下，继续向银行提出拒付申请否认交易。银行会向银联发起调单差额查询，银联会根据发卡人的信息向中汇总公司发起调单差额查试，然后中汇总公司会根据合同规定第六条，在中汇总公司规定的时间内要求我公司提供必要单据（包括但不限于签购单、消费账单、授权书等），由于我公司办理出去的POS机商户与刷卡人合谋恶意拒付，我公司无法提供必要单据，这样刷卡人的拒付就能顺利按流程走下去，直至银行按照拒付规定把刷卡金额返回到刷卡持卡人银行卡上，之后银行造成的损失，会先从中汇总公司那里根据合同扣回相关损失，之后中汇总公司同样会根据合同规定从我公司的风险保证金或者收单收益利润、银行卡后继收单交易款项中直接扣回损失款，直到扣清所有拒行金额。这样操作的结果是我公司单独承担因为刷卡人恶意拒付造成的损失。调帐凭证的情况，这个凭证是中汇总公司、银行、银联，共用的差额查询平台里面调取出来的。当交易出现拒付申请，银行的风险防控就会向该平台提出差额查询调单，该平台上就会出现该交易的具体情况，中汇总公司、银行、银联三家机构都能从该平台上查询到交易的信息，银行会最先通过该平台调帐凭证向银联发起调单，扣回该拒付金额。之后就按照我上述所说的流程，中汇总公司会根据该调帐凭证对我公司进行扣款。所以我提供的调帐凭证是我通过中汇总公司差额查询平台调取出来的，是银联扣回中汇总公司因为拒付造成损失的调帐凭证。目前，调帐凭证有23笔，这23笔银行全部从中汇公司进行了划扣。辨认笔录，周支强辨认谭桂根、何俊君的笔录，何俊君辨认谭桂根的笔录。周支强微信聊天记录（照片形式），证实用他人的身份证信息向POS机代理商申请办理POS的聊天记录及在微信朋友圈发布信用卡套现、花呗套现等广告。电子证物检查工作记录，证实宜春市公安局网络安全大队对被告人周支强持有的VIVO和苹果手机进行数据提取并固定。三台POS机及51张银行卡；附搜查笔录、扣押笔录、搜查证、扣押清单、搜查照片、物品照片，2017年8月5日19时00分至19时30分，民警在周支强在场的情况下，对周支强驾驶的粤Ｓ×××××号车辆进行搜查，搜查出了51张银行卡、17部POS机、一部草果7P手机和一部Vivo手机（以照片形式移送）。常住人口信息表及无违法犯罪记录。到案经过，2017年8月5日上午10时许，被告人周支强被邹某1和夏来林扭送至宜春市公安局宜阳分局；中汇电子支付有限公司广州分公司出具的委托授权书，该公司全权委托邹某1报案处理此事件，涉嫌欺诈行为的商户有14家。深圳汇通至信科技有限公司提供的用于办理涉案的POS机及绑定涉案15家商户的资料，包括夏来林、龙水平、宁湘绮的身份证正反面、本人手持身份证的照片、POS机绑定的银行卡的正反面照片、商户基础资料登记表、特约商户信息调查表、个体工商户营业执照。向深圳汇通至信科技有限公司宜春市宜阳汇科技运营部的法人代表邹某1调取的拒付金额的交易信息统计，包括商户名普通商户号（中汇公司加密的唯一识别码）、拒付金额、交易卡号、交易时问、银联商户号（中汇公司在审批过程中银联自动生成）、终端号、机具SN号（一个商户对应一个号）等信息，交易时间均在20172年6月10日11时至18时之间，15家商户一共23笔交易，共计326293.48元被拒。从上海浦发银行调取的宁湘绮6217922851835794卡号的银行交易记录，与深圳汇通至信科技有限公司宜春市宜阳汇鑫科技运营部的法人代表邹某1调取的拒付金额的交易信息统计相印证，证明该银行卡于2017年6月10日有七笔交易收款，并于当日全部被取出。中汇电子支付有限公司广州分公司出具的23份调帐凭证，该调帐凭证系从银联、银行、中汇公司的统一的差额查询平台调取，系用来结算拒付的凭证，中汇公司被银行扣除326293.48元用于弥补拒付的损失。宜春市公安局宜阳分局案件侦査大队出具的査阅说明，证明调帐凭证的情况。侦査人员通过与银联、中汇电子支付有限公司沟通得知，该调帐凭证为银行、银联、电子支付公司三方共用差错查询平台调取记录，该平台三方数据共享，当发生拒付申请时该平台显示差错查询，银行、银联、电子支付公司三方对拒付申请按程序在该平台处理，后共享调帐凭证，故中汇电子支付有限公司广州分公司出具的调帐凭证，银行于银联不再向司法机关昌具相同记承：该调帐凭证第一行为原始交易记录，即POS机交易发生时间和金等都有记录，第二行为调帐信感，调帐提交时间、清算时间和原因码都有记录，清算时间过后，若无相关卡小票或其他凭证证明该笔交易的存在，即认定拒付申请成功，剧卡人将全额获得拒付款项，按相关规定和合同流程，本案受害者宜春汇通公司将被扣除剩卡金额。深圳汇通至信科技有限公司出具涉案的15家商户的交易记录。从中国银联江西分公司调取的涉案15家商户所绑定的银行卡的POS交易记录，能与邹某1提供的拒付金额交易信息相印证，证实在这15家商户的银行卡上的23笔消费交易，在交易发生后银联发起了差错查询、差错调单、差错调单回复。宜春市公安局宜阳分局案件侦查大队出具的侦查说明，信用卡在POS机上完成一笔实际交易后，持卡人向发卡银行提出拒付中请，否认交易。之后发卡银行向银联发起调单查询，银联再向开通POS机业务的银行发起调单查询，银行再向POS机公司或商户发起调单，若调单失败（无法提供交易记录等证据），则认定拒付成功，银联将交易资金从开通POS机业务的银行划回发卡银行，由发卡银行退回持卡人。从宜春市袁州区市场和质量监督管理局调取的个体信息和企业信息，证实涉案企业的相关信息。中汇电子支付有限公司（甲方）和深圳汇通至信科技有限公司（乙方）签订的POS收单业务外包服务协议，双方约定发生持卡人的拒付和发卡行的退单，乙方应协调商户将已收取的款项退还甲方，同时甲方有权从该特约商户账户或银行卡收单后继交易款项中直接扣划该款项；甲方在收到发卡行查询后及时通知乙方，乙方应积极配合甲方，并应在甲方规定时间内提供必要单据（包括但不限于签购单、消费账单、授权书等），由于乙方超出时间或未能提供完整的必要单据而导致发卡行拒付的损失须由乙方承担。宜春市公安局宜阳分局案件侦查大队采取资金查控手段申请表及银行卡账户信息，经侦办人员从宜春市公安局经侦支队协助查询平台查询，查出缴获的51张银行卡中28张银行卡的账户信息，其中8张系夏来林、6张系周支强、黄宜、黄建、尤远旺、何俊君、宁湘绮、龙水平、徐维峰、何小珍、曾阳松、崔沅兰、韦仕柳、宋汉婷、肖明亮各一张。深圳汇通至信科技有限公司的机构信用代码证、税务登记证，证明该公司的基本信息。宜春市公安局宜阳分局案件侦查大队出具的侦查说明，被告人周支强在2017年6月10日左右与微信名为“诚信走四方”的微信聊天记录被删除，无法恢复数据。本院认为，被告人周支强违反国家规定、使用销售点终端机具POS机，以虚构交易的方式为信用卡持卡人套现，造成金融机构经济损失30余万元，属情节严重，其行为构成非法经营罪。公诉机关认为被告人周支强以非法占有为目的，通过在骗领的POS机上虚构交易，利用银行对信用卡恶意拒付的处理规则，伙同刷卡人诈骗中汇公司，构成诈骗罪。经查，被告人周支强虽然客观上有故意欺骗的行为，但证实其主观上非法占有的目的，还需拒付的刷卡人的证词及其他证据予以佐证；发生拒付行为，被告人周支强是否明知难以得知，且被告人周支强辩解其当时不知道会发生拒付，也没有参与其中。目前公诉机关提供的证据，只能证实他代为帮他人套现信用卡，很难证实其主观上具有非法占有的目的，故公诉机关指控被告人周支强构成诈骗罪不成立。根据被告人周支强的犯罪事实、犯罪性质、情节和对社会的危害性，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条、《最高人民法院、最高人民检察院》第七条之规定，判决如下：被告人周支强犯非法经营罪，判处有期徒刑三年，并处罚金40000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年8月5日起至2020年8月4日止；罚金于本判决生效后一个月内缴纳）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向宜春市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  李锡建人民陪审员  周梅珍人民陪审员  周楚云二〇一九年一月三十一日代书 记员  袁芃茜