山西省晋城市城区人民法院刑事判决书（2019）晋0502刑初420号公诉机关晋城市城区人民检察院。被告人宋某，女，1992年7月4日出生，公民身份号码×××，汉族，户籍住所地：山西省晋城市城区西上庄办事处冯匠村10号3户，中专文化，无业，住山西省晋城市。因涉嫌犯诈骗罪，2018年11月21日被晋城市公安局经济技术开发区分局刑事拘留，同年12月28日经晋城市城区人民检察院批准逮捕，同日由晋城市公安局经济技术开发区分局执行逮捕。现羁押于晋城市看守所。辩护人李某1，山西精石律师事务所律师。晋城市城区人民检察院以城检刑刑诉（2019）416号起诉书指控被告人宋某犯诈骗罪，于2019年9月12日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。晋城市城区人民检察院指派检察员孙晋超出庭支持公诉，被告人宋某及其辩护人李某1到庭参加诉讼。现已审理终结。晋城市城区人民检察院指控：2016年6月开始，被告人宋某在经营POS机代还信用卡等业务中对外借了部分外债，便以家人生意周转可以给予被害人高额利息等虚假理由为诱饵，骗取被害人钱财，经审查有以下犯罪事实：1、从2016年9月至2018年10月，虚构事实，骗取王某银行转账44.8771万元，信用卡套现、刷卡20余万元，现金18.5万元；2、从2017年9月至2018年7月，虚构事实，骗取韩某111910元；3、从2018年2月至2018年9月，虚构事实，骗取李鹏、范某共计4.0088万元；4、从2018年1月至2018年10月，虚构事实，骗取申某5.95万元；5、2018年11月，虚构事实，骗取白某1万元，后由宋某丈夫归还500元，欠9500元。以上被告人宋某涉嫌诈骗5起，涉案金额约95.4769万元。公诉机关当庭出示有相关书证、鉴定意见、被害人陈述、证人证言、被告人供述等证据以证明指控事实。认为被告人宋某为归还个人债务，以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人钱财，数额特别巨大，其行为侵犯了他人财产所有权，触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。诉请本院依法惩处。被告人宋某对公诉机关指控其构成诈骗罪的罪名无异议，但对指控的部分事实有异议，该辩称指控的第2起犯罪事实中，其曾和韩某1核对过转账记录，其超额支付了韩某1；对指控的第5起有异议，辩称其和白某约定12月10日归还款项，但还未到期其就被公安机关采取强制措施，对其他指控犯罪事实无异议，表示认罪。被告人宋某的辩护人发表如下辩护意见：1、起诉书指控的前四起事实基本清楚、定性准确；2、起诉书所指控韩某1、李鹏、范某和申某的基本事实均系被告人宋某在未被立案侦查前主动交代的，而且该四人并未报案，可不认定为诈骗款项；3、公民对自己的财产具有完全的处分权，没有必要将尚未还清借款的本息部分，作为追究宋某刑事责任的根据，如果将指控第二、三、四起认定为犯罪，则被告人宋某的行为构成自首，对该三起事实，应免予刑事处罚；4、所指控的白某1万元尚在还款期内，因被告人宋某被关押未还，该1万元不应认定为诈骗行为；5、起诉书指控第二起韩某1的11910元是由韩某1两张信用卡的50000元减去收取宋某的38090元得出，但该两张信用卡是否已经刷卡使用5万元无相关证据证明；6、指控的第一起中，信用卡套现、刷卡20余万元中，银行卡的实际操作人、余额和时间均存在疑问，应以2018年11月21日宋某被关押前实际发生且尚未归还的银行卡余额为准；现金18.5万元未扣除宋某给付王某的现金金额；7、被告人宋某将资金用于支付高利息，其本人未挥霍，情节相对较轻；8、被告人宋某如实供述，有明显的悔罪表现，综上建议对宋某从轻处罚。另按照国家规定，对于超过月息3%部分的利息，属于不当得利，请求司法机关帮助追回，用于清偿宋某的债务，以减少被害人经济损失。经审理查明：2016年6月开始，被告人宋某在经营POS机代还信用卡等业务中对外借了部分外债，便以家人生意周转可以给予被害人高额利息等虚假理由为诱饵，骗取被害人钱财，经审查有以下犯罪事实：1从2016年9月至2018年10月，被告人宋某谎称家人做生意需资金周转为由向被害人王某借款，被害人王某多次通过银行转账、支付宝、微信等向被告人宋某转账。被告人宋某骗取被害人王某银行转账448771元，信用卡套现、刷卡20余万元，现金185000元。2从2017年9月至2018年7月，被告人宋某谎称家人做生意需资金周转为由向被害人韩某1借款，被害人韩某1多次通过银行转账等向被告人宋某转账，同时将其信用卡交给宋某。被告人宋某实际骗取韩某111910元。3、2018年2月至9月，被告人宋某谎称需资金周转许以高额利息向被害人李某2、范某借款，期间被害人李某2、范某陆续通过支付宝向宋某转181728元，通过微信转9500元，共计转给宋某191228元。被告人宋某通过其农行账户（账号6230********2771）支付李某2、范某43000元，通过支付宝支付86140元，通过微信支付22000元。被告人宋某实际骗取被害人李某2、范某40088元。4、从2018年1月至2018年10月，被告人宋某谎称需资金周转许以高额利息向被害人申某借款，期间被害人申某通过支付宝、微信等陆续向被告人宋某转账，被告人宋某实际骗取被害人申某58500元。5、2018年11月，被告人宋某谎称资金周转向被害人白某借款并许诺支付高额利息，白某将其名下一张交通银行信用卡交给宋某，宋某使用该卡刷走10000元，后失去联系。后白某与宋某丈夫薛文雅联系后，薛文雅帮忙代还500元，被告人宋某实际骗取被害人白某9500元。以上，被告人宋某涉嫌诈骗作案五起，涉案金额约953769元。针对上述事实，公诉机关当庭出示以下证据予以证实：1书证（1）晋城市公安局经济技术开发区分局受案登记表、王某、韩某2等人的报案材料。（2）被害人王某提供的其与宋某的微信聊天记录截图及微信转账记录截图16张、宋某欠款表，证实其与宋某催要钱款、2017年10月11日-2018年6月20日向宋某转款的情况。（3）韩某2提供的借款明细，证实韩某2本人计算的宋某与其和韩梅香、韩萌萌、郭梦阳转账情况。（4）宋某为韩某2、韩萌萌出具的借条复印件3支。（5）申某提供的宋某出具的借条复印件1支及支付宝转账记录截图，证实宋某出具了内容为“借款人宋某于2018年6月30日向出借人申某借款人民币陆万伍仟元整（65000元），于2019年12月31日归还。借款人申某”，支付宝转账截图显示2018年6月30日、7月1日、7月6日分别向宋某转39880元、19878元、4500元。（6）李某2提供的支付宝转账电子回单14支，证实2018年2月28日-7月2日范某向宋某转账的情况（14次共计171413元）。（7）薛文雅提供的宋某与王某、王霞青、韩某2、韩某1还借贷转账记录及聊天记录截图。（8）晋城市公安局经济技术开发区分局刑侦大队出具的抓获证明，证实2018年11月21日12时许，该队民警在晋城市城区西上庄冯匠村将宋某抓获。（9）招商银行股份有限公司出具的户名为韩某2（账号6214********9257）、韩某1（账号6214********0917）、韩某2（账号6214********5463）、王某（账号×××）账户交易明细。（10）上海浦东发展银行股份有限公司晋城分行出具的户名为范某（账号6217********1117）的账户交易明细（2016年6月-2019年1月）、宋某账户（账号6802********5928）交易明细（2017年1月-2018年2月）。（11）中国银行股份有限公司晋城新市街支行、中国农业银行股份有限公司城区支行分别出具的户名为宋某（账号6216********1680、6230********27721）账户交易明细。（12）晋城银行出具的户名为韩某2、程晋阳2016年6月至今账户交易明细。（13）中国建设银行股份有限公司晋城分行出具的户名为王霞青银行交易明细（2016年6月-2019年1月9日）。（14）白某提供的其交通银行信用卡电子账单、微信聊天记录，证实其信用卡账单记录。（15）张帅、李艳菲、王霞青、韩某2、韩萌萌提供的银行卡、信用卡交易明细、电子对账单。（16）晋城市公安局经济技术开发区分局随案移送清单，证实将宋某的一部红色OPPO手机随案移送。（17）户籍证明及照片，证实被告人宋某个人基本情况。2鉴定意见（1）晋城市公安司法鉴定中心(晋市)公鉴（电证）字[2018]137号鉴定文书，证实对宋某手机（红色OPPO）中通讯录（264条）、通话记录（2908条）、短信息（71条）、备忘录（17条）、QQ记录（229023条）、微信记录（321681条）等进行了提取并制作光盘。（2）山西恒盛会计师事务所晋恒盛鉴[2019]0001号鉴定意见书，证实对宋某与王某、韩某1、韩某2、陈晋阳（王霞青夫妻）、李鹏（范某夫妻）、申某涉案金额交易流水进行了鉴定，结论为自2015年8月22日至2018年11月30日，宋某共收到王某1490781.80元，支付王某1042010.30元，截至目前尚欠448771.50元；宋某共收到韩某11811000元，支付1849090元；宋某共收到韩某2975090元，支付1465189元；宋某共收到陈晋阳（王霞青夫妻）2541570.88元，支付3221411.52元；宋某共收到李鹏（范某夫妻）191228元，支付151140元，截至目前尚欠40088元；宋某共收到申某135440元，支付79523元，截至目前尚欠55917元。3被害人陈述（1）王某的陈述（2018年10月17日）陈述，证实2016年9月19日，我和薛文雅及他妻子宋某吃饭时，薛文雅提出借2万元，说会给我利息。后我把2万元现金交给宋某。2017年9月19日我找宋某要钱，宋某只给了我6000元的利息，她提议我参与公司分红，公司缺少资金，让我以这2万元追加投资参与分红，具体分红数没有说明。后薛文雅和宋某带我到他们位于豪德建材市场院内的公司转了一圈，我看到有办公场所及办公人员，于是相信了他们说的话。到2018年春节期间，我陆续给宋某投资30万元，2018年春节至4月底期间，宋某陆续和我要钱投资，我投资了688100元，其中44万元是宋某直接和我拿走我和朋友的信用卡去透支取现，给过8万元现金，微信转账168100元。2018年春节后，宋某也按时将分红以微信转账的方式给我，分红有零有整并不固定，每月大概在1.8万元至2万元左右，共收到分红大概8万元左右。5月初的时候宋某又借机和我要钱投资，我感觉有问题就停止投钱。后来宋某微信上说她姑姑和三个人合伙开了个公司，让我和她一起将钱放在她姑姑那里分给我利息。期间宋某还以她哥哥宋海波和韩某1的放贷公司有收益及她本人公司周转不灵为由从我这拿走743400元，到2018年7月下旬我迟迟没有收益，宋某以各种理由推脱，我联系薛文雅商量，他说除了投资2万元的事，之后的事他都不知情。一开始我在宋某姑姑公司投资了3万元，3万元和利息我都拿到了，我又投资了40万元，她说她姑姑那里积压了存货，处理完后还我40万元及利息，至今没有归还。宋某以投资宋海波公司为由从我手里拿走20万元，以投资韩某1公司为由拿走25万元。投资的她姑姑公司的钱全部使用手机银行转账给宋某的，事后我找宋某姑姑、宋海波和韩某1，他们都不知道这事，也没有收到过宋某的钱。（2019年5月12日陈述）宋某没有还完我的本金。宋某还欠我信用卡有100.44万元，现金是18.5万元，还有一笔3万元银行转账时宋某让我给毛阳阳光大信用卡还款的，所以之前鉴定少了我3万元的损失，如果带上，宋某欠我总共是166.8万元。我做了一张表，上面有我的信用卡以及我朋友的信用卡，都是宋某使用过，至今没有还完欠款。宋某还过我信用卡的钱，有的还了我没有记，我现在提供的表上都是没有还清或者没有给还过款的。宋某没有给过我现金，都是通过银行转账、微信、支付宝给我。我给宋某现金没有打过收据。最后我和宋某对账的时候，让宋某给打了160万元的承诺书，并且她和她的老公薛文雅都签了字表示认可。我给了宋某一个微信号×××****3，她的支付宝153****0487，我也只有一个微信号和支付宝账号给宋某转账。（2）韩某1的陈述，证实宋某从2017年9月5日开始和我借钱，直到2018年7月27日后便联系不上宋某了。宋某以姑姑生意周转、姑姑朋友生意周转、政府部门有朋友急用钱、他哥哥用钱、给他父亲办事需要送礼等理由和我借钱160余万元，期间总是借了还，还了借，有时只给利息，有时连本带利还我。第一次借款时她就承诺过利息，后来她借钱频繁，利息从一开始的几分涨到最高3毛。从我银行卡、微信和支付宝的账目来看目前宋某还欠我113000元左右，这是我根据和宋某交易流水计算的，我是从我给宋某的本金减了她给我还款的金额后算出来的，这里面没有包含利息。我还有两张满额的信用卡放在宋某那儿，是一张4万元的交通银行信用卡和1万元的光大银行信用卡，2018年7月27日以后宋某老公将两张信用卡还给了我，但里面已经是欠款状态，欠款总额5万元整，我自己还款5万元。我知道宋某还和韩某2、“狗娃”、“妮妮”等人借款。（3）李某2的陈述，证实2018年3月17日宋某和她老公薛文雅来我家以借钱的名义向我媳妇范某借走1万元，过了几天又借走3万元，后来我听范某说宋某经常和她微信和电话联系以开公司的名义劝她投资，总共投了差不多20万元左右，3月份至6月底，我媳妇陆续收到分红4万元左右，7月份的一天我媳妇联系不到宋某，她老公说她跑了。（4）范某的陈述，证实2018年3月份宋某和我说她在豪德开了一个代还信用卡的公司，并称王某已入股，以每年分红口头建议我投资她公司，至2018年8月份期间，我陆续将20万元转账给她，转账方式有支付宝、微信和银行卡。后又以缺钱为由和我借钱1万元，除去4月至8月份之间的分红4万元左右，本金和借款都没有还。（5）申某的陈述，证实2018年6月30日宋某主动找到我，说有个老板进货钱不够，承诺会将我的钱借给这个老板，1万元每个月利息1000元，我在6月30日至7月6日通过支付宝陆续转给宋某65000元（2018年6月30日转账40000元，同年7月1日和7月6日分别转账20000元和5000元）是通过信用卡套现然后转账到支付宝，再支付宝转账给宋某，7月5日左右我收到过6500元的利息。后我得知宋某逃跑后，多次找他，后他说没有钱还，我找她给我打了欠条，目前没有收到宋某任何还款。（6）白某的陈述，证实2018年11月11日，宋某微信找我聊天，说周转需要向我借款10000元，15时30分左右，在豪德一期2间3号，我把自己的交行信用卡给她，让她自己刷，她承诺会主动将信用卡还上，还钱的时候多给我300元利息，没有打借条。2018年12月20日是我的信用卡还款日，当天宋某将10000元还进信用卡，后又将10000元刷出来，第二次还款日2019年1月20日，因为当时联系不上宋某了，我就联系了宋某老公，宋某老公得知后代还500元，后我将信用卡冻结。4证人证言（1）韩某2的证言，证实我和宋某于2015年10月份认识，2015年底宋某和我借信用卡用来倒信用卡，我把我的交行信用卡给了宋某，几天后宋某说钱不够向我借其他信用卡，说用10000元每个月给我300元的利息，随后我陆续把我的浦发银行、兴业银行信用卡给了她。2016年12月左右，宋某说要自己开个代还信用卡的公司，说资金紧张向我借钱，她请我家里人吃饭也说过这个事情，我妈韩梅香分两次给了我6万元和10万元让我给了她，但说的是年底她挣的钱分我一半分红，随后我把这16万元给了宋某。2017年1月左右宋某再次和我借钱，我把妻子郭梦阳的晋城银行卡给了她，之后我和宋某来回转账，宋某陆续通过我向我小姨韩小青借了5万元、姐姐韩萌萌借了12万元、母亲韩梅香给了她36万元，妻子郭梦阳给了她8.9万元，朋友张帅帅给了她12.5万元，直到现在也联系不上宋某，还有一共约80万元没有还。宋某只给我打过一张19万元的借条。我每次给宋某的钱有现金、微信转账、支付宝转账、银行卡转账，大约有11万元现金是在七岭店村给的她，7万元现金是在望川楼给的、还有7万元是在开发区凤博大厦迪欧咖啡厅给的，另还在光大银行给了她3万元。宋某给过我利息，每次都是给我转账部分，有时候多点，有时候少点，具体我也说不清。（2019年5月7日的陈述）我拒绝对司法鉴定签字的原因是账目与我实际损失不符，我实际给宋某转账（现金和信用卡）总共220万元左右，但司法审计的结果是我转账97万元，与我实际损失差距123万左右。我和我家人朋友现金共支出973511元，现金支出和信用卡额度，总共133.6011万元。之所以我家人和朋友的现金支出和信用卡支出算在我的实际损失中，因为我、我媳妇、我姐姐、我母亲的钱都是通过我和宋某的关系，信任宋某转给他，我朋友是因为想挣利息，所以通过我的关系，转钱给宋某。朋友的这部分损失，我朋友直接向我要，所以我算在我的实际损失中。现金转账给程晋阳和魏路柯的数额算在我的损失中的原因，当时是宋某提供的银行卡，是宋某让我把现金转账到程晋阳和魏路柯的银行卡中。之所以把信用卡额度的支出算在我损失的账目中，是因为这些卡都是直接交给宋某的，宋某透支出来，当时交给宋某信用卡都是满额度，而且还我朋友卡的时候都是经过我的银行卡、微信、现金，流水会算在我的帐上。王亚萍、韩某1、伊亚楠、张启超、王志欣的卡都是宋某给我的钱，通过我还了，后来卡取回来之后，额度到现在都是满的。除去偿还朋友的信用卡后还剩余115.6011万元，这部分不是我的实际损失，宋某在借钱的时候，是有还钱的时候，还完钱再次借走，所以造成流水有这么大，我的实际损失只有80万元左右。我母亲的现金25万元，5万元的信用卡，共30万元；我姐姐4万元的现金，8万的信用卡，共12万元；我小姨5万元现金；我媳妇5万元的现金，5.3万元的转账，4万元的信用卡，共14.3万元；我的信用卡7万元，现金6万元，共支出13万；我朋友张帅帅的信用卡2.5万元，现金转账5万元，共支出7.5万元；总共支出81.8万元，这是我的实际损失。2019年5月9日陈述：宋某给过我两次现金，第一次给了我7万元，没几天就又以她姑姑做生意要走了，我还另外给她转账3万元，第二次她给了我5万元现金，其中4万元是用于还王亚平，其他的记不清了。（2）韩萌萌的证言，证实2017年8月份，我通过弟弟韩某2认识宋某，宋某和我借4万元，承诺借期1个月，9月份我没有收到本金，后来的每个月我都会收2000元的转账，我弟弟说这是宋某借钱的利息。直到2018年6月我不再收到宋某的利息，至今没有收到4万元的本金。6月5日的宋某说她要和她哥哥一起在豪德开代还信用卡的公司需要用钱，并承诺每个月给我分红5000元。我把两张信用卡给了她，宋某将卡内的8万元套现转到我卡里，我再转给她，现这12万元都没有归还。2018年7月我收到过1个月分红，分红是她给我弟弟，我弟弟再转给我。（2019.7.24陈述）2017年8月,我借给宋某4万元，之后我经常催对方还钱，宋某都是一直往后推。另信用卡的8万元因为有转账记录，所以没有打借条。2018年5月之前的利息宋某通过韩某2都给我了，之后的记不清了。我借给她的12万元本金一分没还，她只是每个月让我弟弟给我利息，期间有一次她让我弟弟给我转账5000元分红。（3）王霞青的证言，证实从2016年开始，宋某称她姑姑、她哥哥朋友李丹、她同学的爸爸在外面做生意，称只要把钱放在我这儿，就可以给我赚钱。我们没有明确的协议或约定，就是从我这儿拿的钱越来越多，给的利息越来越多。2015年8月22日至2018年7月7日之间共转给宋某2660501元，2018年7月4日至7月20日共收到宋某转账2992576元。（2019年5月9日陈述）我的信用卡总额度约是92000元。宋某给过我现金，我也给过他，基本就抵平了。宋某给过我的现金我记不清有多少，现金就是用于宋某还款给我，最多4万多元，但没有几次，而且又以各种理由把钱借走，有时让我看见钱后，又说有其他事需要用钱，随后给我折抵利息给我，就走了。我和我老公程晋阳买过一辆福特翼虎车，是分期付款的，首付是宋某付的，付了10万元，后期付款是我们自己付的。关于这笔钱，我计算在了我和宋某的账目上，我们和宋某之间的账单都还回来了，现在没有债务，至于利息我们没有算了。（4）宋海波的证言，证实2018年7月份的一天下午16时许，八九个人到我家要账，分别是韩某2、韩媛（同音）和她对象、“狗娃”和他老婆、妮妮的对象和大张村两个人，有三四个人都说我妹妹宋某欠他们一百多万，嚷嚷了一会儿就走了。后“王易”老公拿着微信录音说宋某欠“王易”五万元找我妈要钱，跟宋某联系后知道这五万元已经还了，后“王易”老公承认这个钱已经还了，那一百多万也不要了。（5）魏峰峰的证言，证实2012年期间我在豪德经营金牛管业，2013年后我开始帮忙代还信用卡，主要是帮朋友或者熟人还卡收取一定的手续费，宋某让我给他还过信用卡，帮忙代还的信用卡好像没有一张是宋某的，我没有给过宋某其他回扣或者提成，都是宋某给我还卡之后的手续费。在我经营代还信用卡期间曾和宋某借过钱，具体金额记不清了，如果宋某有钱的话会给我现金，没有钱的话让我刷信用卡，刷卡后我无偿帮宋某还卡，我和宋某间的借贷基本都是几天就还了她钱，现在她还欠我还卡手续费几千元左右。2017年以后，宋某自己经营代还信用卡后就没有再找我还过卡。（6）薛文雅（系宋某丈夫）的证言，证实2016年冬天宋某开始经营代还信用卡，当初是宋某和王霞青一起商量此事，工作场所大概在豪德建材市场附近，宋某和王霞青把钱投入公司，帮别人代还信用卡，抽取一部分手续费作为利润，我没有参与，就是有空的时候偶尔会帮宋某去拿卡，拿过几次后来就没有参与过她的事。2016年冬天王某提出投资2万元加入宋某经营的代还信用卡公司，一开始利息是每月300元，后来的事情我不清楚。2017年冬天宋某就不做了。2018年7月27日下午，我找不到宋某，韩某2驾车把我带到开发区FMKTV包间，当时在场的有王某和他妻子，韩某1和她对象李鹏飞、申某和王某的一个朋友，韩某2称宋某欠他130多万，韩某1说欠她四五十万，王某说欠他160万，申某说欠她6万元，这些人一直跟我打听宋某的下落，我也不知道她在哪。当晚我们一起去到王某家，韩某1期间威胁我不还钱会去我家闹事，大概持续到凌晨0时许我才准备回家。2018年7月28日这些人在我家闹和我要房产证，王某提起他知道宋某在哪儿，当晚我和王某去上海找到宋某，30日早上我们三人返回晋城，我们去银行打出流水开始对账，后来宋某又和王某合伙开了一个卖POS机的买卖，当时店面开在豪德二期14栋18号，至10月份就不干了。我知道宋某有一张浦发银行卡、一张浦发银行信用卡、一张农行卡、一张中行的卡，具体卡号不清楚。我只知道这些人把钱都放在宋某这儿得利息，利息大约在8分左右，其余的不知道，只知道是还卡，投资人是直接和宋某联系，我并不知道他们之间的事，事后宋某说都是利滚利给了他们，什么都没有。（7）张帅帅的证言，证实2018年7月19日，韩某2告知我宋某需要借钱，我通过微信转账的方式给宋某转账18000元，同一天我还用兴业银行储蓄卡直接转账给宋某浦发银行卡32000元，共计转账50000元。微信借款来自韩某2给我微信转账13000元整，剩余5000元来自我的工商银行储蓄卡零钱充值。韩某2和我说的，大概用2-3天，利息没有说，也没有打欠条。2017年2月至3月间，韩某2以借款给宋某为由将我的光大银行信用卡拿走，信用卡额度25000元；2018年4月16日，韩某2电话联系我说，他以给宋某做生意周转为由向我借款40000元，承诺使用期限45天，利息5000元，于6月2日韩某2向我的兴业银行转账还款45000元；5月21日借款30000元也是给宋某生意周转，使用期限30天，利息2000元，于6月22日还款32000元；6月11日以同样理由向我借款40000元，使用期限30天，利息2000元，于7月12日归还30000元，剩余12000元本金利息未还；6月23日借款40000元，使用期限20天，利息2000元，连本带息至今未归还，这些借款都没打欠条。总计借款给韩某2150000元，承诺利息11000元，共偿还借款107000元；信用卡是于2019年7月将我的光大银行信用卡还给我，当时卡内额度剩余4000元，使用额度21000元。我直接或间接共借款给宋某212000元，收到还款111000元，剩余101000元尚未归还。（8）郭梦阳的证言，证实我共借给宋某221000元整，2017年1月15日左右，在我家将20000元现金直接给过宋某，没有说具体借款期限、利息，也没有打欠条，宋某没有归还。银行卡共转账给宋某113500元：2016年12月1日在人民广场附近的晋城银行使用我本人的晋城银行卡转账到宋某指定的程晋阳银行卡60000元；2017年12月7日，我使用微信转账给宋某20000元；2017年12月16日，我用我的招商银行储蓄卡转账给宋某的浦发银行储蓄卡9000元；2018年1月1日，我用我的招商银行储蓄卡在手机银行转账到宋某的上海浦发银行储蓄卡内18500元；2018年1月13日微信转账给宋某2500元；2018年1月15日，微信转账给宋某3500元，微信绑定的是我的招商银行信用卡。宋某还钱部分直接对接的是我老公韩某2。信用卡借款共计37500元，我把光大信用卡给了我老公韩某2代交给宋某，卡内额度10000元；2016年9月份左右，交通银行信用卡也是我老公代交给宋某，卡内额度20000元；浦发银行信用卡是2016年8月13日以同样的方式交给宋某，卡内额度7500元，期间交通银行信用卡丢过一次，补办过一次，信用卡号变更过，补办后还是将信用卡交给宋某。宋某出事后，她老公归还了光大和浦发的信用卡。2017年1月2日，我将一张晋城银行储蓄卡交给宋某，在兰花路凤博大厦迪欧咖啡，当时储蓄卡内有50000元，没有打欠条，钱没有还过，储蓄卡也没有还给我。（9）韩梅香的证言，证实我直接或间接给过宋某320000元现金，直接将现金给宋某的有3次，分别为50000元、80000元、30000元，共150000元。通过我儿子韩某2将现金取出后给宋某的共3次，分别为50000元、60000元、50000元，共计160000元。我将我的光大银行信用卡给我儿子韩某2，由他转交给宋某，额度是50000元。借钱是因为宋某说将钱放他那里可以赚取利息。第一次借款50000元后，我收到我儿子韩某22000元，韩某2说这是利息，后是我儿子韩某2与宋某对接，我没有收到过任何利息，具体他们之间是否有利息往来我不清楚。我没有收到过任何宋某归还本金，借款时没有给我打过欠条。（10）贺翠萍（系王某母亲）的证言，证实2017年12月，宋某跟我说让我办信用卡给他使用，到时候会支付相应利息，我就先后办了平安银行和交通银行的信用卡给了宋某，之后都是王某去跟宋某聊，具体支付多少利息我不清楚。我给过王某两次现金给宋某，2017年9月王某父亲王郑清住房公积金15000元，2018年3月9日跟王某说的是他舅舅暂存的30000元。是我让宋某签的160万还款承诺书，根据支付宝、微信、银行卡、信用卡、现金这些总共算下来是220多万元的本金，现在未还应该是178万元左右。（11）王贺苗的证言，证实2018年1月，我哥和我说宋某要用钱，我将微信零钱里的5000元转账给了我哥，我哥把钱交给宋某，我没有在宋某手里拿过钱，我的信用卡部分为63000元，是宋某来我家拿走的，利息这块我不太清楚，可能是直接给我哥王某的，三张卡最后也都还给我哥了。（12）李艳菲的证言，证实我借给王某的现金是11万元，信用卡有工行信用卡5万元，农行信用卡3.25万元，兴业银行3.4万元，交行信用卡是2.2万元，招商银行是9.7万元，拿回卡时都是空卡，我自己还了，宋某被抓后，王某陆陆续续还过我28500元，我还有29万元本金没得上，现金转账都是给的王某，王某会从中得到一大部分利息，相当于放高利贷，至于他和宋某怎么分我不清楚。5被告人宋某的供述，供认我认为我不是诈骗，他们是借钱给我放高利贷。我和王霞青在2016年6月以后合伙帮人代还信用卡，王霞青负责前期资金3万元的投入，我负责具体业务，2016年9月我们在商贸区泰森机电城租了一个房屋，但基本都是在家中，我们没有签订过任何合同，基本是1万元代还费用是100元，扣除银行手续费后，剩余利润30-40元，我们对半分这笔钱，在帮人还款的过程中有一部分卡存在刷不来钱的问题，资金就出现了4万元空缺，我就向韩某2借了信用卡用于资金周转，并承诺支付利息。韩某2给了我一张信用卡，额度8000元按每月5%的利息给他，也就是400元左右。在那期间王霞青认为我在帮人代还信用卡的时候多赚了钱，就向我索要5万元现金，我怕影响我妈身体就口头答应给王霞青5万元现金，没有给她钱。后来因为资金周转问题我又向韩某2多次借钱，每个月答应给她高额利息，利息从一个月5%升到25%，韩某2大概借给我六、七十万，我连本带利还给他140万元，韩某2是和别人借上信用卡给我，或者手机转账，也有一部分现金。韩某1借给韩某2信用卡的时候知道韩某2在中间抽成，后来韩某1就直接和我联系，在2017年9月份开始，韩某1通过微信和我联系，我们通过网上转账，她的信用卡也一直放在我这儿，韩某1陆续借给我160万，我一共给她转了196万到200万，我给韩某1的利息是一个月20%到30%。魏峰在豪德一期金牛水管开了一家小额贷款公司，从2017年年初到2018年7月我在那放过钱代还信用卡。王某在2016年冬天的时候找到我放了2万元，用了1年，我每月支付他600元利息，后来他把一张招商银行的信用卡放在我这儿，额度是4万元，但是我只能用2万元，我答应给他3%的利息，之后他又给了我他本人、家人及朋友的信用卡40到50张，额度共有80万元，这期间给他的利息是5%到20%不等，王某共借给我120万到130万本钱，我共给他转了120万左右，王某借我的钱用于信用卡还款、其他抵押贷款，最多的是利滚利还他人利息。程晋阳从2017年初，陆续借给我100多万，我还过他300多万，利息起初是一个月5%，后来最多是一个月35%。2018年年初李某2和范某夫妻俩给了我两、三张信用卡，每月按8%到10%不等的利息给他们，2018年4、5月份跟他们借了2万元现金，通过银行流水查的我总共借了他们夫妻俩20万元整，最初我借给李某25000元现金没还，我给他们转账4、5万元现金，2018年8月份我转账还了2000元现金，其余的钱我还欠着他们。2018年年初申某通过转账陆续给了我6万元，以每月8%到10%给她支付利息，到现在给了她2万元。我是通过手机转账给他人支付利息或本金的，有微信、支付宝和银行APP，在跟韩某2、王某、李某2、韩某1、申某和王霞青（程晋阳）借钱时说了假话，以我家人用钱、生意周转等理由，因为利滚利资金缺口越来越大。借来的钱全都利滚利给了韩某2他们了。我给韩某2写的欠条是我自愿写的，我给申某、王某的欠条不是自愿写的。我和韩某2、王某、李某2、韩某1、申某和王霞青（程晋阳）他们六个人借过钱。我借钱的时候说过假话，主要理由是我家人用钱或生意周转等。我已经没有偿还能力，一直在借款还别人。我所借的钱全部还给了韩某2他们这些人了。（2019年5月8日的供述）王某给我提供过信用卡和额度，他通过手机微信给我发过图片，我保存在手机相册里;其他人的我不记得有多少卡。我记得韩某2的卡，还有他朋友的卡，我基本上都还完了，其中可能有他母亲韩梅香小额度的卡没有还，包括信用卡网上的贷款也都还了；韩某1的信用卡没有还;王霞青夫妇的信用卡我都还完了；申某我没用过她的信用卡；范某夫妻两个没有给过我信用卡。王某等人给过我现金。王某总共给过我8万元；韩某2那边一共给过我差不多30多万元；其他人都没有给我现金。韩某2给的现金中张帅帅给我转账的5万元，是分了两次转的，这5万元我没有还钱。出示的韩某2提供的关于我的一些借条我认可，但是这些都是信用卡的借条，而且我基本上都还了。韩某1的信用卡没还，我给了王某有4、5万元的现金；其他人都没有给过了。我给他们现金的目的就是为了还款，他们没有给我出具过收据，想着都是朋友，还完了钱就算了。之所以我把韩某2信用卡都还了，没有把借条撕毁，是因为当时没有想那么多，韩某2也说了没事，想着还完了撕。我不记得要求过王某等人帮忙转账给别人，如果有的话我当时也会给了现金。（2019年5月13日供述）王某给过我大概有20多张信用卡，总额度在2018年8月份，我跟王某核对的时候大概有80多万元的额度。我记得当时我们核对的时候，他用微信给我发过信用卡名单照片，我存在手机上了，至于信用卡还款，有些卡的分期当时还在还款，有些信用卡都还款完毕，包括临时提额的。我记得还完款的有仆伶俐、毛阳阳。当时提供的没有说欠款问题，而且这里面信用卡有些临时提额我都还清了，不像王某提供的这些我都没还。现金应该是王某给过我这么多，但是一个是我说我给我哥买房的2万元，我已经还给他了，是通过转账给了王某4万元，其中有2万元是让王某给薛晓峰还信用卡的。其他的我记不清到底还了多少。王某这边就是信用卡多，我对下来帐就是欠20多万。之前跟王某资金流水鉴定，我现在欠王某448771.5元，是因为这些信用卡我都是转账或者找一些代还信用卡的直接还款到指定的信用卡内，包括一些临时额度到期的也都还进去了。鉴定里面没有体现这些钱，所以跟我计算的有差距。我和申某核对账单后应该是4万元，但鉴定显示我欠款55917元，我有异议，范某夫妻就是鉴定的40088元、韩某2这我已经不欠了；韩某1这我也不欠了；王霞青夫妻我也不欠了。我给王某他们打过借条，是在王某他全家人要求下写的，都是在没有对账的时候让我写的。申某写过一个6万元的欠条，但是跟实际对账结果有出入，说是让我承担贷款的利息，也就是2万元。以上证据经当庭质证，被告人宋某无异议，其辩护人对被害人王某陈述有异议，认为王某仅说给过宋某钱，却不承认宋某给过他钱，王某拿到信用卡后卡内是否有余额还需要查清；对被害人韩某1的陈述有异议，认为刷的两张信用卡没有还，但是在何时并不清楚。书证中仅有王某和白某的报案材料，其他犯罪事实都是宋某主动供述的。公诉机关当庭发表质证意见，认为王某同宋某之间经济往来较多，信用卡有几十张，涉及金额100多万元，结合宋某的供述可知确实还欠20余万元，另宋某供述欠韩某1信用卡5万元未还，同韩某1陈述一致。本院认为，公诉机关针对指控事实当庭所举证据客观、真实，且证据之间与查明事实相互关联，故对以上证据，本院予以确认。被告人辩护人当庭提供有手写对账单1支，欲证实被告人宋某与韩某1进行过对账，该账单由韩某1书写。公诉机关当庭发表质证意见，认为该对账单是否由韩某1亲自书写，且该对账单的对账依据、发生时间均不清楚，不能作为本案的证据使用。本院认为，被告人辩护人所举该证据，无出具人签名及对账时间，不能证明该对账发生时间及与本案指控事实的关联，故对该证据不予采信。本院认为，被告人宋某以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取被害人财物，数额特别巨大，其行构成诈骗罪，应予惩处。公诉机关指控犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。针对指控中被告人宋某骗取申某的犯罪数额，结合申某的报案材料及陈述，应计算为58500元；公诉机关指控该起数额属计算错误，本院予以纠正。针对被告人辩护人所提第一起中现金及信用卡数额存疑的辩护意见，本院认为，被告人宋某供述称其在2018年5月与王某对账后认为欠20多万元，且被害人王某也认可双方对账，对于现金部分数额，被告人宋某无异议，且相关证人也可证实宋某与被害人基本都是以微信、支付宝、手机银行转账进行，无相关证据可证明被告人宋某给过王某现金，故对辩护人该辩护意见不予采纳。针对被告人宋某及其辩护人所提韩某1信用卡的辩解及辩护意见，本院认为，被告人宋某在公安机关供述韩某1的信用卡未还，与被害人韩某1陈述信用卡未还事实一致，故对韩某1信用卡5万元未还本院予以认可，对该辩解及辩护意见不予采纳。针对被告人辩护人所提韩某1、李某2、范某和申某未主动报案，系被告人宋某在未被立案侦查前主动交代，构成自首，且该三起不应认定为诈骗款项的辩护意见，本院认为，结合本案相关书证可知，公安机关在接到被害人王某、韩某2报案后立案进行侦查，在对被告人宋某刑事拘留后对其进行讯问，宋某供述了其诈骗王某、韩某1等人的犯罪事实，该系在被采取强制措施后交代公安机关尚未掌握的同种罪行，系坦白，其所实施的该三起诈骗犯罪事实及数额应予以认定，被告人宋某辩护人所提该三起不应认定为诈骗事实及被告人宋某构成自首的辩护意见本院不予采纳。针对被告人及辩护人所提白某1万元尚在还款期内，因被告人宋某被关押未还，该1万元不应认定为诈骗行为的辩解及辩护意见，本院认为，被告人宋某使用虚构事实、隐瞒真相的方法骗取被害人白某1万元，其行为符合诈骗罪的构成要件，而不以是否到还款期限认定其行为是否构成诈骗罪，故被告人该辩解及辩护人相关辩护意见本院不予采纳。被告人宋某到案后能如实供述其犯罪事实，可从轻处罚。其诈骗多人，可酌情从重处罚。由于被告人的犯罪行为给被害人造成的经济损失，应责令其退赔。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款之规定，判决如下：一、被告人宋某犯诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金九万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年11月21日起至2029年5月20日止。罚金于本判决生效后十日内缴纳。）二、责令被告人宋某退还被害人王某损失人民币833771元、退还被害人韩某1损失人民币11910元、退还被害人李某2、范某损失人民币40088元、退还被害人申某损失人民币58500元、退还被害人白某损失人民币9500元（以上退赔款项于本判决生效后一个月内支付）。三、随案移送的被告人宋某OPPO手机一部，予以没收。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山西省晋城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。审 判 长 郜万斌审 判 员 张 娜人民陪审员 关梁辉 二0一九年十二月五日书 记 员 徐剑锋