广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1881民初4572号原告：英德市润国运输有限公司，地址：英德市英城浈阳西路南刘屋村对面B幢之二号4楼第一卡。法定代表人：付永国，任公司总经理。委托诉讼代理人：黄定球，广东浈阳律师事务所律师。委托诉讼代理人：张思敏，广东浈阳律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司，地址：清远市新城区人民四路36号清远融合创富中心一楼。负责人：刘大姿，任公司总经理。委托诉讼代理人：黄振杰，广东大观律师事务所律师。委托诉讼代理人：周密，广东大观律师事务所律师。原告英德市润国运输有限公司（以下简称润国公司）诉被告中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司（以下简称人民财保清远市分公司）财产保险合同纠纷一案，本院2018年10月17日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告润国公司的法定代表人付永国及其委托诉讼代理人张思敏、被告人民财保清远市分公司的委托诉讼代理人黄振杰均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告润国公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告在保险范围内赔偿原告雇员丘某死亡赔偿金、丧葬费、被抚养人生活费、家属处理丧葬事宜的交通费、误工费共计800000元。二、本案的诉讼费用由被告中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司承担。事实和理由：2018年5月20日22时0分，原告润国公司雇员司机丘某驾驶粤Ｒ×××××号重型半挂牵引车牵引粤Ｒ×××××车由英德往阳山方向行驶，行驶至阳山县××省道××（××大队××中队辖区）路段时，与对向由朱文瑞驾驶的粤Ｒ×××××号重型半挂牵引车牵引粤Ｒ×××××车发生碰撞，造成丘某当场死亡，乘车人丘少华受伤，车辆不同程度损坏的交通事故。原告润国公司在被告处投保雇主责任险，保险期限自2017年6月27日零时起至2018年6月26日24时止。合同签订后，原告依约向保险公司交纳保险费1800元。丘某死亡后，原告依法请求被告在保险限额内赔偿丘某的死亡赔偿金、丧葬费、被扶养人生活费、家属处理丧葬事宜的交通费、误工费共计800000元，被告拒绝，因此，为维护原告的合法权益，特提起诉讼。被告人民财保清远市分公司答辩称，一、原告允许的驾驶人丘某在实习期内驾驶粤Ｒ×××××号重型半挂牵引车牵引粤Ｒ×××××重型专项作业半挂车上路行驶，且车辆存在安全隐患，原告存在重大过失，违反《机动车驾驶证申领和使用规定》第七十五条规定，导致保险标的的危险程度显著增加，且未向被告履行通知义务，依据《雇主责任保险条款》（1999版）第五条第（五）款及第十八条之规定，被告不负赔偿责任。依据《机动车驾驶证申领和使用规定》第七十五条：“机动车驾驶人在实习期内不得驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、消防车、救护车、工程救险车以及载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的机动车；驾驶的机动车不得牵引挂车”之规定，本案受害人丘某作为驾驶人，其在增驾A2准驾车型后，实习期至2018年11月30日，本次事故发生时间为2018年5月20日，事故发生在实习期内，由于被保险人的重大过失，明知涉案车辆存在安全隐患，且驾驶人的驾照在实习期内，仍坚持要求驾驶人驾驶粤Ｒ×××××号重型半挂牵引车牵引粤Ｒ×××××重型专项作业半挂车上路行驶，最终导致发生本次事故，被保险人的行为明显导致保险标的的危险程度增加，其应当及时通知被告，被告知悉后有权增加保费或解除合同，但由于原告未履行告知义务，且其重大过失的行为导致本次悲剧的发生，根据《雇主责任保险条款》（1999版）第五条：“保险人对下列各项不负赔偿责任：……（五）被保险人的故意行为或重大过失；”及第十八条：“在保险期间内，如保险标的危险程度显著增加的，被保险人应及时书面通知保险人，保险人有权要求增加保险费或解除合同。危险程度显著增加，是指与本保险所承保的被保险人之赔偿责任有密切关系的因素和投保时相比，出现了增加被保险人之赔偿责任发生可能性变化，足以影响保险人决定是否继续承保或是否增加保险费的情况。包括但不限于被保险人的经营业务范围发生变更、被保险人合并、分立等，导致被保险人的雇员遭受人身伤害的可能性增加等情况。被保险人未履行告知义务，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。”之规定，被告不负赔偿责任。二、退一步说，本次事故造成粤Ｒ×××××号重型半挂牵引车上驾驶人丘某及乘车人丘少华受伤，根据保险单中的特别约定第3点约定，应当按照比例计算赔偿。依据《雇主责任保险条款》（1999版）保险单载明，被保险人所聘用员工人数为1人，但本次事故造成一死一伤，实际载客数为2人，依据保险单特别约定第3点约定：“3、投保人应按车辆核实乘客人数投保，否则保险人按照投保座位数与实际载客数的比例计算赔偿”，本案应按照比例计算赔偿。三、暂无证据证实原告已向受害人家属支付相应的赔偿，原告不存在财产损失问题。庭审中，被告人民财保清远市分公司补充答辩意见：受害人在2018年5月份入职，事故发生时是2018年5月20日，涉案雇主责任保险期限是2017年6月27日零时到2018年6月26日24时，即在2018年5月前受害人并非是涉案投保的员工，并不在册的雇员名单上，原告在变更在册雇员名单后并未通知保险人，未履行通知义务。本院经审理认定事实如下：原告润国公司是有限责任公司，经营范围包括普通货运、货物专用运输（罐式），建筑材料购销。2017年6月26日，原告润国公司作为投保人和被保险人向被告人民财保清远市分公司投保雇主责任保险（1999版），保险单载明：“被保险人所聘用员工人数：1；保障内容：按照《雇主责任保险条款（1999版）》：责任名称：人身伤亡责任保险费：￥1600元，费率：0.20%，每人人身伤亡责任限额：￥800000元，每人医药费用责任限额：￥80000元，免赔率：10%，每人医疗费用每次事故免赔额：￥100元。责任名称：医疗责任保险费：￥200元，费率：0.25%，每人人身伤亡责任限额：800000元，每人医药费用责任限额：80000元，免赔率：10%，每人医疗费用每次事故免赔额：100元。保险费：1800元，保险费交付日期：2017年6月27日。保险责任期限：共12个月，自2017年6月27日零时起至2018年6月26日二十四时止。备注：特别约定：1、本保险使用保险条款名称为《雇主责任保险条款（1999版）》。2、营业货车雇员只有在驾驶或乘坐本特别约定第二条指定的车辆过程中或为了维护车辆继续运行的临时停车过程中，如加油、加水、故障处理、换胎、装卸货物等情形而遭受意外伤害，本公司才按条款规定承担赔偿责任。3、投保人应按车辆核定载客人数投保，否则，保险人按照投保座位数与实际载客数的比例计算赔偿。4、对于本条款赔偿处理中，约定工伤津贴按100元/天进行赔偿，工伤医疗期满或确定伤残程度后停发，最长不超过90天。购买多份不累加。5、如本车同时投保了车上人员责任险或其他意外险，一旦乘车人员发生保险责任范围内的医疗费用，将采取差额补偿原则进行赔付。6、乘车人出险后，要提供与车主有雇佣关系的相关证明。7、涉及司机雇主车辆过户的情况，投保人/被保险人必须提供过户手续，没有按时办理保险过户手续，后果由投保人/被保险人自己负责。本保险单指定车辆信息为：车牌号粤Ｒ×××××2，发动机号：8942448。”原告润国公司在雇主责任保险条款（1999版）投保单投保人（盖章）处加盖公章。《特别约定清单》载明：“保单号：PZFG201744188107M00014，特别约定：1、本保险使用保险条款名称为《雇主责任保险条款（1999版）》。2、营业货车雇员只有在驾驶或乘坐本特别约定第二条指定的车辆过程中或为了维护车辆继续运行的临时停车过程中，如加油、加水、故障处理、换胎、装卸货物等情形而遭受意外伤害，本公司才按条款规定承担赔偿责任。3、投保人应按车辆核定载客人数投保，否则，保险人按照投保座位数与实际载客数的比例计算赔偿。4、对于本条款赔偿处理中，约定工伤津贴按100元/天进行赔偿，工伤医疗期满或确定伤残程度后停发，最长不超过90天。购买多份不累加。5、如本车同时投保了车上人员责任险或其他意外险，一旦乘车人员发生保险责任范围内的医疗费用，将采取差额补偿原则进行赔付。6、乘车人出险后，要提供与车主有雇佣关系的相关证明。7、涉及司机雇主车辆过户的情况，投保人/被保险人必须提供过户手续，没有按时办理保险过户手续，后果由投保人/被保险人自己负责。本保险单指定车辆信息为：车牌号粤Ｒ×××××2，发动机号：8942448。”，原告润国公司在被告人民财保清远市分公司留存的《特别约定清单》上加盖公章。《雇主责任保险条款（1999版）》载明：“二、保险责任：第四条、凡被保险人所聘用的员工，于本保险有限内，在受雇过程中（包括上下班途中），从事与本保险单所载明的被保险人的业务工作而遭受意外或患有与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡，对被保险人根据劳动合同和中华人民共和国法律、法规、须承担的医疗费及经济赔偿责任，保险人依据本保险单的规定，在约定的赔偿限额内予以赔付。……三、责任免除：第五条、保险人对下列各项不负赔偿责任：……（五）、被保险人的故意行为或重大过失；……（八）其它不属于保险责任范围内的损失、费用和责任。”……第十八条、在保险期间内，如保险标的危险程度显著增加的，被保险人应及时书面通知保险人，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。危险程度显著增加，是指与本保险所承保的被保险人之赔偿责任有密切关系的因素和投保时相比，出现了增加被保险人之赔偿责任发生可能性的变化，足以影响保险人决定是否继续承保或是否增加保险费的情况。包括但不限于被保险人的经营业务范围发生变更、被保险人合并、分立等，导致被保险人的雇员遭受人身伤害的可能性增加等情况。被保险人未履行通知义务，因保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。2017年6月27日，原告润国公司交纳了保险费1800元。2018年5月20日22时0分，丘某驾驶粤Ｒ×××××号重型半挂牵引车牵引粤Ｒ×××××车由英德往阳山方向行驶，行驶至阳山县××省道××（××大队××中队辖区）路段时，与对向由朱文瑞驾驶的粤Ｒ×××××号重型半挂牵引车牵引粤Ｒ×××××车发生碰撞，造成丘某当场死亡，乘车人丘少华受伤，车辆不同程度损坏的交通事故。该事故经阳山县公安局交通警察大队作出第441823120180000150号《道路交通事故认定书》认定丘某承担此事故全部责任，朱文瑞不承担此事故责任，丘少华不承担此事故责任。死者丘某农村户籍，其母亲付亚四1963年7月15日出生，付亚四共生育三个子女，包括丘金莲、死者丘某、丘会成。死者丘某与其妻子刘秋佩2014年1月25日生育儿子丘宇祥。死者丘某的家属已在车上人员责任险范围内获得保险赔款200000元。原告润国公司以其投保了雇主责任险向被告人民财保清远市分公司提出索赔申请，要求被告人民财保清远市分公司在保险限额内赔偿其雇员丘某的死亡赔偿金、丧葬费、被抚养人生活费、家属处理丧葬事宜的交通费、误工费共计800000元，被告人民财保清远市分公司拒赔，因此成讼。对当事人没有争议的事实，本院予以确认。原、被告双方有争议的事实包括以下两点：一、死者丘某与原告润国公司是否存在雇佣关系。原告润国公司申请与其签订劳动合同的丘少华、赖光耀、黄扬钜出庭作证以证实死者丘某是原告润国公司的雇员，并提供加油凭证、收据、送货单和挂账单等予以佐证。被告人民财保清远市分公司对原告润国公司提供的上述证据的三性均不予认可，认为无法核实加油凭证、收据、送货单和挂账单等上丘某签名的真实性，该证据不能直接反应丘某与原告润国公司存在雇佣关系，根据丘少华、赖光耀、黄扬钜签订的劳动合同没有加盖原告公司公章，而且合同的期限是在事故发生之后，丘少华、赖光耀、黄扬钜作出的证人证言并不能佐证在事故发生时原告的用工情况。对该争议事实，本院认定死者丘某与原告润国公司在事故发生时存在雇佣关系，理由如下：阳山县公安局交通警察大队作出第441823120180000150号《道路交通事故认定书》认定的事实中，死者丘某在事故发生时是涉案保险标的车辆粤Ｒ×××××号重型半挂牵引车的驾驶员，结合原告润国公司提供的证据及丘少华、赖光耀、黄扬钜的证人证言可以形成较为完整的证据链证实事故发生时，死者丘某是原告润国公司雇请的司机，被告人民财保清远市分公司对其抗辩未提供任何证据证实，因此，其抗辩理由不成立，不予采纳。二、被告人民财保清远市分公司所主张的免责条款有无对原告润国公司履行提示和明确说明义务。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”被告人民财保清远市分公司认为死者丘某持有的A2驾照是增驾的，其在实习期内驾驶牵引车牵引挂车违反了《机动车驾驶证申领和使用规定》第七十五条的规定，该规定属于法律规定，被告人民财保清远市分公司只需要履行提示义务即可，其已经向原告润国公司提供了保险条款，该保险条款关于责任免除部分使用了黑色加粗字体进行明示，因此免责条款应当生效。被告人民财保清远市分公司对此提交了《雇主责任保险条款（1999版）》保险单、《雇主责任保险条款（1999版）》投保单、特别约定和《雇主责任保险条款（1999版）》予以证实其主张。原告润国公司对被告人民财保清远市分公司提交的上述证据的三性均无异议，但对其证明目的有异议，认为虽然事故认定书中有陈述事故车辆存在安全隐患，但安全隐患是车辆行驶中造成的轮胎磨损；被告并没有就免责条款向原告履行提示说明义务，该证据不能证明被告履行了该义务，并且被告无向原告告知或者交付雇主责任险的具体责任保险单，没有就免责条款告知原告，原告也没有收到被告交付的该条款，因此该条款的免责条款对原告不生效，被告应该在保险限额内赔偿。对该争议事实，本院认定被告人民财保清远市分公司对其主张的免责条款没有履行提示和明确说明的义务，理由如下：根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条的规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”和第十一条的规定“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务”。只有将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人只要履行了提示义务，该免责条款即可生效，本案中，《机动车驾驶证申领和使用规定》是属于部门规章，并不属于法律和行政法规，因此，对于免责条款，被告人民财保清远市分公司仍要履行明确说明的义务。被告人民财保清远市分公司提交的证据不足以证实其主张的免责条款已经向原告润国公司采取口头、书面或其他形式履行了明确说明的义务，因此，其主张的免责条款对原告润国公司不生效。本院认为，原、被告双方对所签订的保险合同的真实性、合法性没有异议，该合同是双方真实意思的表示，合法有效，对双方均有约束力。涉案事故经阳山县公安局交通警察大队作出第441823120180000150号《道路交通事故认定书》，认定丘某承担事故的全部责任，事实清楚、适用法律准确、责任明确，本院予以确认。依照《中华人民共和国保险法》第十四条“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”及《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”的规定，原告润国公司在被告人民财保清远市分公司处购买《雇主责任保险（1999版）》，涉案事故发生在保险期限内，被告人民财保清远市分公司应承担相应的保险责任。被告人民财保清远市分公司抗辩涉案事故是由于原告润国公司所属的车辆粤Ｒ×××××号重型半挂牵引车存在安全隐患且原告润国公司的雇员丘某在驾照实习期间驾驶车辆导致保险标的的危险程度显著增加而原告润国公司未履行告知义务，因此，其不承担赔偿责任。被告人民财保清远市分公司对其抗辩没有提供证据证实，其抗辩理由不成立，不予采纳。关于被告人民财保清远市分公司抗辩按照投保座位数与实际载客数的比例计算赔偿的问题。根据最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条的规定：保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。被告人民财保清远市分公司提供的投保单、《特别约定清单》中虽然有原告润国公司在特别约定中盖章，但不足以证明被告人民财保清远市分公司对免责条款已经履行明确说明的义务，因此，该免责条款不生效，被告人民财保清远市分公司应当按照保险合同约定的保险限额承担赔偿责任。本案涉诉保险合同投保人与被保险人均为原告润国公司，保险险种为雇主责任险，其以被保险人依法和劳动合同应承担的医疗费及经济赔偿责任为保障目的，也就是说保险受益人为原告润国公司，且本案保险合同无明确约定出险后需由原告润国公司先行赔付后才可向被告人民财保清远市分公司理赔，因此，无论原告润国公司是否已经向死者丘某的家属进行赔偿，被告人民财保清远市分公司不能当然免除向原告润国公司履行赔付保险赔偿金义务的责任。因涉案事故造成原告润国公司的雇员丘某死亡，原告润国公司诉求的损失其合理部分本院予以确认，但其诉赔的款项应根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》和参照《广东省2018年度人身损害赔偿计算标准》予以确定：一、丧葬费：93569元/年÷2=46784.5元。二、死亡赔偿金：原告润国公司提供的证据充分证实死者丘某生前居住在城镇，收入来源于城镇，因此其各项损失应参照城镇标准计算，其死亡赔偿金参照《广东省2018年度人身损害赔偿计算标准》中城镇居民人均可支配收入40975元/年计算20年，计得：40975元/年×20年=819500元。三、被扶养人生活费应参照《广东省2018年度人身损害赔偿计算标准》中城镇居民人均消费支出30198元/年进行计算：1、付亚四在死者丘某死亡时54岁10个月，其生活费计算得：30198元/年×20年÷3人=201320元。2、丘宇祥在死者丘某死亡时4岁4个月，其生活费计算得：30198元/年÷12月×（13×12+8）月÷2人=206353元。四、死者家属处理丧葬事宜的交通费、误工费原告虽未提供票据予以证实，但考虑是实际必然发生的费用，本院酌情支持2000元。以上合计1275957.5元，扣减死者丘某家属已经在车上人员责任险限额内获赔的保险赔款200000元，剩余1075957.5元被告人民财保清远市分公司应当在雇主责任保险（1999版）人身伤亡责任限额800000元内承担赔偿责任。因此，本案中，被告人民财保清远市分公司应支付给原告的保险赔款为800000元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条、第十条、第十一条、第十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定判决如下：限被告中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告英德市润国运输有限公司800000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5900元，由被告中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  李广瑶二〇一九年一月九日书记员  袁倩文附本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。保险人因投保人、被保险人违反法定或者约定义务，享有解除合同权利的条款，不属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。第十条保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。