广西壮族自治区平南县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0821民初3558号 原告：平南县农村信用合作联社上渡信用社，住所地：广西平南县上渡街道桥南开发区。统一社会信用代码：91450821200493081H。 负责人：李泽明，主任。 委托诉讼代理人：邓永森，男，1979年5月11日出生，汉族，居民，住广西桂平市。该社员工。 被告：卢少林，男，1982年10月27日出生，汉族，居民，住广西平南县。 被告：黄慧英，女，1983年10月1日出生，壮族，居民，住广西钦州市钦**。 被告：浦利明，男，1977年10月23日出生，汉族，居民，住广西容县。 被告：广西酷逸农业有限公司。所在地：南宁市青秀区中柬路**利海.亚洲国际**楼**。 法定代表人：浦利明。 统一社会信用代码：91450103MA5KXNKDOF。 原告平南县农村信用合作联社上渡信用社（以下简称上渡信用社）与被告卢少林、黄慧英、浦利明、广西酷逸农业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月7日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告上渡信用社的委托诉讼代理人邓永森到庭参加诉讼，被告卢少林、黄慧英、浦利明、广西酷逸农业有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告上渡信用社向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除平南县农村信用合作联社上渡信用社与被告于2017年12月19日签订的《个人借款合同》；2、依法判令4被告清偿原告贷款本金280万元及利息89671.28元（该本息暂计至2018年8月19日止）；以后利息按合同约定利率计付利息至还清欠款之日止，4被告并承担连带清偿责任；3、被告广西酷逸农业有限公司应用其抵押的房屋[不动产权证书号为：桂（2017）柳城县不动产权第XX、XXX号]对上述债务承担担保责任，确认原告对广西酷逸农业有限公司提供的抵押房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年12月13日卢少林向上渡信用社申请280万元贷款；2017年12月19日双方签订了《个人借款合同》、《抵押担保合同》《保证担保合同》，约定上渡信用社向被告卢少林发放贷款280万元，借款用途为承买苗木，执行年利率为7.6%，借款到期日为2020年12月19日，原告依与约向被告发放了贷款280万元。抵押物为被告有处分权的房屋，不动产权证书号为：桂（2017）柳城县不动产权第XX、XXX号，上述抵押物依法办理了抵押登记手续桂（2017）柳城县不动产权第000XX号、0000XXX号，房屋他项权利人为：平南县农村信用合作联社上渡社。借款发生时，被告卢少林和黄慧英是夫妻关系，依照婚姻法的有关规定，在夫妻存续期间所负债务为夫妻共同债务，且出具的借款承诺书均承诺对上述借款负连带清偿责任，该借款本息应由被告共同负连带清偿责任。截止2018年8月19日止被告欠本金280万元和相应利息89671.28元，借款利息逾期后经原告多次追偿均未果，被告的行为已经严重违反双方合同约定，构成违约。双方签订合同规定被告按月结息，第十条第5款规定本合同有效期内，发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，借款人连续三期（含三期）或累计六期未足额偿还借款本息，贷款人有权书面通知借款人解除合同，提前收回贷款并按约定处分财产。根据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国担保法》和《贷款通则》等法规的相关规定，现特向法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益。 被告卢少林、黄慧英、浦利明、广西酷逸农业有限公司在法定期间内未向本院提出书面答辩意见，也没有出庭参加诉讼。 本院经审理认定事实如下：2017年12月13日，被告卢少林向原告平南县农村信用合作联社上渡信用社申请280万元贷款，被告黄慧英在贷款申请书中签名承诺，本次借款用于家庭生产经营，对借款承担连带还款责任。同日，被告广西酷逸农业有限公司在《承诺书》中签名、盖章承诺，以被告广西酷逸农业有限公司所有权或依法享有处分权项下之商品房[不动产权证书号码：桂（2017）柳城县不动产权第XX、XXX号]，建筑面积294.93平方米，价值565万元（人民币）作为该笔抵押贷款之抵押物，借款人到期不能归还贷款本息，贷款人有权依法处理抵押物，从中优先受偿。同年12月19日，原告与被告卢少林签订了编号为941202174009062《个人借款合同》，合同主要内容如下：1.上渡信用社向被告卢少林发放贷款280万元，借款用途为购苗木；2.借款期限为三年，自2017年12月19日起至2020年12月19日止；3.贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮60%，执行年利率为7.60%合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本笔借款自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述的计算方式确定新的执行利率；对逾期借款，从逾期之日起在约定的借款执行利率基础上上浮40%计收罚息；对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利；4.还款方式为按月结息，分期还本。其中在2018年6月20日、12月20日、2019年6月20日、12月20日各需偿还贷款本金5000元；2020年12月19日需偿还贷款本金278万元。《个人借款合同》第十条第10.5项规定：借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布合同提前到期，行使担保权。同日，被告浦利明、广西酷逸农业有限公司和原告签订了《保证担保合同》，约定本合同的主合同为：卢少林与债权人（上渡信用社）2017年12月19日签订的编号为XXXXX的《个人借款合同》（主合同），保证方式为连带责任保证，保证担保范围：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用。同时，被告广西酷逸农业有限公司和原告签订《抵押担保合同》，约定用登记在被告广西酷逸农业有限公司名下的座落于柳城县大埔路房产[不动产权证书号码：桂（2017）柳城县不动产权第0000XX、0000XXX号]，建筑面积294.93平方米，作为抵押担保，并依法办理了抵押登记手续[（2017）柳城县不动产证明第000XXX、000XXX号，权利人为：平南县农村信用合作联社上渡信用社]。2017年12月19日，原告依约向被告卢少林发放了贷款280万元。借款后，被告已连续超过三期未足额偿还借款本息。截止到2018年8月19日，被告尚欠原告借款本金280万元、利息89671.28元。 另查明，被告卢少林、黄慧英系夫妻关系，该借款发生在其夫妻关系存续期间。 本案的主要焦点为：一、原告请求解除与被告卢少林于2017年12月19日签订的《个人借款合同》应否支持；二、被告是否应偿还借原告上渡信用社的借款本金280万元及利息；三、原告对被告广西酷逸农业有限公司用于抵押担保的房屋在拍卖或变卖中所得价款是否享有优先受偿权。 本院认为，原告与被告卢少林签订的《个人贷款合同》是经双方平等协商所订，为双方的真实意思表示，内容合法，为有效合同，本院予以确认。双方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。一、关于原告请求解除与被告卢少林于2017年12月19日签订的《个人借款合同》应否支持问题。被告卢少林截止至原告起诉时，已连续超过三期没有按《还款计划》履行足额还本付息义务，已构成违约，根据双方约定和法律规定，原告可以解除借款合同，故原告要求解除与被告卢少林签订的《个人借款合同》，本院依法予以支持。二、关于被告是否应偿还借原告平南县农村信用合作联社上渡信用社的本金280万元及利息问题。原告已经依约履行了向被告卢少林发放贷款280万元的义务，但被告卢少林却没有按照合同的约定履行还款义务，已经构成违约，依法应当承担违约责任。被告黄慧英在借款申请书中承诺对本次借款承担连带还款责任；被告浦利明、广西酷逸农业有限公司与原告签订了《保证担保合同》，三被告均承诺对上述债务负连带清偿责任。因此，原告请求被告黄慧英、浦利明、广西酷逸农业有限公司连带清偿尚欠的借款本金及支付按合同约定的利息，符合法律规定，本院依法予以支持。二、关于原告对被告广西酷逸农业有限公司用于抵押担保的商品房在拍卖或变卖所得价款是否享有优先受偿权问题。根据原、被告签订的《抵押担保合同》，被告广西酷逸农业有限公司用登记在其名下的座落于柳城县大埔路房产[不动产权证书号码：桂（2017）柳城县不动产权第0000XX、0000XXX号]作为抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押合法有效。被告不按约定履行还款义务时，原告有权依照《担保法》的规定对被告广西酷逸农业有限公司用于抵押担保的商品房在拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权，故原告要求对被告广西酷逸农业有限公司提供抵押担保的商品房在拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权的请求符合法律规定，本院依法予以支持。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国商业银行法》第四十二条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、第三十一条第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告平南县农村信用合作联社上渡信用社与被告卢少林于2017年12月19日签订的《个人借款合同》； 二、被告卢少林、黄慧英、浦利明、广西酷逸农业有限公司连带偿还借款本金280万元及利息（利息计算：截止到2018年8月19日的利息为89671.28元，自2018年8月20日起在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮60%、罚息及复息均在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮40%基础上再上浮40%，计算至实际清偿之日止）给原告平南县农村信用合作联社上渡信用社；保证人浦利明、广西酷逸农业有限公司承担保证责任后，有权向债务人卢少林追偿。 三、原告平南县农村信用合作联社上渡信用社对拍卖或变卖登记在被告广西酷逸农业有限公司名下的用于抵押、担保的座落柳城县大埔路房产[不动产权证书号码：桂（2017）柳城县不动产权第0000XX、0000XXX号]的所得价款享有优先受偿权。 案件受理费29918元，减半收取14959元，由被告卢少林、黄慧英、浦利明、广西酷逸农业有限公司共同负担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费29918元（收款单位：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户，账号：20×××16，开户银行：农行贵港分行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员 林伟禄 二〇一九年一月二日 法官助理 甘 艳 书 记 员 李涓涓