广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1802民初8883号原告：招商银行股份有限公司清远分行，住所地：清远市新城东12号区静福路6号维港半岛花园21号楼二层部分及22号楼二层全部、22号楼首层05-09号铺。负责人：候毅，该分行行长。委托诉讼代理人：赖伟劲，广东中肯律师事务所律师。委托诉讼代理人：张晓梅，广东中肯律师事务所实习律师。被告：邓剑，女，1977年9月28日出生，汉族，住福建省长汀县，被告：刘杏菁，男，1978年6月13日出生，汉族，住福建省长汀县，原告招商银行股份有限公司清远分行与被告邓剑、刘杏菁金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司清远分行的委托诉讼代理人赖伟劲、张晓梅到庭参加诉讼。被告邓剑、刘杏菁经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司清远分行向本院提出诉讼请求：1、确认原、被告签订的《个人购房借款及担保合同》（编号：8170106444009）项下的全部贷款本息于2018年12月24日到期；2、被告邓剑向原告清偿借款本金253273.20元及利息、罚息、复息（计算至2018年12月20日为3620.81元，自2018年12月21日起至还清借款之日止按合同约定计付利息、罚息、复息）、迟延履行期间的法定债务利息；3、被告刘杏菁对上述第2项诉讼请求的被告邓剑债务承担共同清偿责任；4、确认原告对两被告提供抵押担保的坐落于清远市清新区太和镇107国道清新路段598号保利花园12号楼1梯1803号房屋的拍卖、变卖价款在上述2项诉讼请求范围内享有优先受偿权；5、本案受理费、公告费、保全费等由两被告负担。上述第2项合计256894.01元。事实与理由：2017年1月10日，原告与两被告签订《个人购房借款及担保合同》（以下简称《借款合同》），约定原告向被告邓剑贷款259000元，用于被告支付购买坐落于清新区太和镇107国道清新路段598号保利花园12号楼1梯1803号房屋（以下简称案涉房屋）的购房款。贷款期限为360个月，还款方式为：按月结息，按月还本，等额本息还款，每月15日为还款日。贷款利率为：放款日前一个工作日在人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮10%；当时执行利率为年利率5.39%；贷款利率调整方式为：从每年的放款日对应日（每年与放款日同月同日）开始执行中国人民银行公布的最新基准利率，放款日对应日前后分段按日计息。如被告未按时足额还款，原告有权按照《借款合同》第5.6条收取罚息、复息。被告邓剑与被告刘杏菁是夫妻关系，被告刘杏菁在《借款合同》抵押人一栏签名，抵押物已办妥抵押登记，原告是抵押登记权利人。2017年1月19日，原告依被告邓剑授权将259000元转入清新兴海投资置业发展有限公司账户，被告邓剑立写借据交原告收执。被告邓剑借款后偿还了部分借款，自2018年10月15日起没有按时足额还款，经原告多次催收无果。截至2018年12月20日止，欠本金253273.20元，利息及罚息、复息共3620.81元，合计256894.01元。根据《借款合同》第40.1.3条、第41条、第41.1条的规定，被告没按约定还本付息，已构成违约，原告现宣布《借款合同》项下所有欠款（含本金、利息、罚息、复息等）全部提前到期，被告应当清偿。被告应按《借款合同》第5.6条第二款计付罚息、复息。由于两被告是夫妻关系，本案借款发生在夫妻关系存续期间，用于共同生活所需，属于夫妻共同债务，被告刘杏菁应对涉案债务承担共同清偿责任。综上，原告提出诉讼请求，合法有理，请求法院予以支持。被告邓剑、刘杏菁没有答辩。本院经审理认定如下事实：原告（贷款人）、被告邓剑（借款人、抵押人）以及被告刘杏菁（抵押人）于2017年1月10日签订一份合同编号为8170106444009的《个人购房借款及担保合同》。双方约定：被告因购买位于清新区太和镇107国道清新路段598号保利花园12号楼1梯1803号房屋而向原告借款259000元，借款利率执行浮动利率，在贷款放款日前一个工作日的中国人民银行公布的人民币贷款基准利率水平上浮10%，如遇到中国人民银行同期基准利率发生变化，该合同执行的利率在次年对应日进行调整；贷款期限从2017年1月10日起至2047年1月10日止，具体贷款期限以借款借据为准；贷款采用按月等额本息还款法归还；借款人应在每月还款日15号前将应还款项足额存入相应还款账户中；如借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；如借款人未按时足额归还本息或存在其他违约情形，贷款人有权采取一种或多种救济措施：提前收回已发放贷款本息，要求共同债务人、保证人或相应权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务并实现担保物的抵押权。双方还约定，抵押人自愿将位于清新区太和镇107国道清新路段598号保利花园12号楼1梯1803号房屋作为本合同项下债权的抵押担保，担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。合同还对其他方面作了详细约定。签订合同后，原、被告对上述房屋办理了抵押权登记。之后，原告为被告开立贷款账户并依照被告授权将贷款259000元划入被告指定的收款人清远市兴海投资置业发展有限公司开设的银行账户，被告邓剑作为借款人在原告出具的《个人贷款借款借据》上签名。该借据载明，借款期限从2017年1月19日起至2047年1月19日止。借款发放后，被告邓剑、刘杏菁开始每月均能按时足额偿还借款，但从2018年10月15日起，开始逾期未还款。截至2019年1月14日，被告邓剑、刘杏菁拖欠本金253273.20元，利息、罚息4589.68元，合计257862.88元。另查明，被告邓剑、刘杏菁于2006年5月11日登记结婚。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与两被告签订的《个人购房借款及担保合同》是有效合同，依法受法律保护。当事人各方应按照约定全面履行义务。原告依约向被告邓剑发放贷款，被告理应按照约定在还款日前足额归还借款本息。从2018年10月15日起，被告开始逾期未还款，其行为已构成违约，现原告要求确认贷款提前到期并要求被告邓剑一次性归还全部借款本息的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。截至2019年1月14日，被告邓剑、刘杏菁拖欠本金253273.20元，利息、罚息4589.68元，合计257862.88元。涉案借款发生在两被告夫妻关系存续期间，且用于购买涉案房屋，被告刘杏菁作为该房屋抵押人在借款合同上签名，该行为表明其对涉案债务是知情并认可，依照法律及相关司法解释的规定，涉案债务应当认定为夫妻共同债务，被告刘杏菁应承担共同清偿责任。被告提供的位于清新区太和镇107国道清新路段598号保利花园12号楼1梯1803号房屋已办理了抵押登记，抵押权依法设立。因涉案借款未能清偿已符合实现抵押权的约定情形，原告有权依约对被告提供的抵押物在被担保的债权数额范围内对折价、拍卖、变卖所获得的价款享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告邓剑、刘杏菁于本判决生效之日起10日内向原告招商银行股份有限公司清远分行清偿借款本金253273.20元及相应利息、罚息（截至2019年1月14日，利息、罚息为4589.68元，从2019年1月15日起的利息、罚息按合同约定计算至付清之日止）；二、原告招商银行股份有限公司清远分行在本判决第一项确定的债权范围对被告邓剑、刘杏菁提供的位于清新区太和镇107国道清新路段598号保利花园12号楼1梯1803号房屋就折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1804元，保全费2577元，合共4381元，由被告邓剑、刘杏菁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  盘润畴二〇一九年一月二十四日书记员  林婉媚附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。