福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0302民初3741号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司霞林支行，住所地：莆田市荔城中大道233号。统一社会信用代码：91350304567300952C。 负责人：李楠，行长。 委托诉讼代理人：陈清山，男，汉族，1969年5月8日出生，住莆田市荔城区。系原告员工。 被告：吴洪将，男，汉族，1977年8月10日出生，住莆田市城厢区。 被告：郑秋月，女，汉族，1973年10月12日出生，住莆田市城厢区。 被告：林凤如，女，汉族，1977年8月7日出生，住莆田市城厢区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司霞林支行（以下简称“莆田农商行霞林支行”）与被告吴洪将、郑秋月、林凤如银行卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈清山及被告吴洪将、林凤如于第一次开庭均到庭参加诉讼，被告郑秋月经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭;原告的委托诉讼代理人陈清山于第二次开庭到庭参加诉讼,被告吴洪将、林凤如、郑秋月经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提起诉讼：1、判令被告吴洪将、郑秋月共同立即归还普惠金融卡透支本金人民币14769.62元及该款自2017年6月21日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之三点五计收；违约金为每期最低还款额未还部分5%，最低收费为5元）。其中，暂计至2018年6月30日共还款人民币5631元，暂欠利息、违约金合计人民币3064.7元，本金及相关费用合计人民币17834.32元；2、被告林凤如对上述债务承担连带偿还责任；3、本案诉讼费用由上述被告承担。诉讼过程中，原告变更第1项诉讼请求为：被告吴洪将、郑秋月共同偿还原告截至2018年12月26日的利息人民币1352.24元、违约金人民币185.85元及自2018年12月27日起至还清之日止按合同约定计算的违约金。事实和理由：2015年8月10日，被告吴洪将向原告办理普惠金融卡，并签字承诺遵守《福建省农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》。上述领用合约及章程对普惠金融卡的使用、收费、缴款等做了约定，并约定客户选择最低还款额方式或超过发卡机构凭证的信用额度用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之三点五。客户未能在到期还款日前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金。违约金按最低还款额未付部分的5%收取，最低5元。该笔普惠金融卡由被告林凤如提供连带保证责任。原告与被告林凤如于2015年8月10日签订《担保函》，被告林凤如愿意对以上普惠金融卡所有结欠款项（包含但不限于预借本金、转账本金、消费本金、利息、相关费用）承担连带保证责任，保证期间为自福万通贷记专项卡起用之日至卡到期后二年。此外，原告与被告吴洪将家属郑秋月于2015年8月10日签订信用卡告知书，对吴洪将在本行申请普惠金融卡行为进行签字确认，并要求郑秋月督促申请人按合约约定归还普惠金融卡款项及相关费用。合同签订后，原告于2015年9月28日向被告吴洪将发放普惠金融卡（卡号：62×××05）一张，授信额度为人民币20000元，授信期限3年。但被告吴洪将自2017年6月21日发生账单人民币19980.54元后，截至目前仍未偿还全部透支款项人民币17834.32元，其行为已经构成违约，应对本案债务及各项费用承担偿还责任。经查，被告郑秋月系被告吴洪将的妻子，本案债务发生在上述二被告夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告郑秋月亦在普惠金融卡申请表上对其配偶吴洪将的借款行为进行签字确认，被告郑秋月应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。故原告于2018年7月16日向本院提起诉讼。 被告吴洪将辩称：对诉讼请求、事实和理由均没有异议。 被告林凤如辩称：其已经偿还款项人民币5000元，其只担保了本案的债务。 被告郑秋月未作答辩。 在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、三被告居民身份证复印件1份及结婚证复印件1份，欲证明三被告诉讼主体适格及被告吴洪将和郑秋月系夫妻关系的事实。 二、福万通普惠金融卡申请表、《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》及《章程》各1份，欲证明原告与被告吴洪将签署福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约及章程，被告吴洪将向原告申请办理信用卡，额度为20000元，并对违约情况进行约定。 三、担保函1份，欲证明被告林凤如愿意为本案债务承担连带清偿责任。 四、公告1份，欲证明滞纳金于2017年1月1日起调整为违约金及违约金、利息的计算方式。 五、信用卡告知书及回执各1份，欲证明被告郑秋月在普惠金融卡申请表上对其配偶吴洪将的借款行为进行签字确认，被告郑秋月应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 六、欠款清单、交易明细、贷记卡详细信息各1份，欲证明被告吴洪将未按照合同约定偿还借款本息。 对原告提供的证据一至证据四，被告吴洪将质证认为：对以上证据均无异议。 对原告提供的证据一至证据四，被告林凤如质证认为：担保函上的签字是其签字的，因为其不识字，对其他证据不清楚。 对原告提供的证据五、证据六，因被告吴洪将、林凤如经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。 被告吴洪将、郑秋月未向本院提供证据。 本院审查认为，被告郑秋月未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利。原告提供的上述证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、质证、认证，本院认定本案事实如下： 2015年8月10日，被告吴洪将在原告处申请办理了福万通普惠金融卡一张，以被告吴洪将为甲方、原告莆田农商行霞林支行为乙方就普惠金融卡的申领和使用等相关事宜签署《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》及《章程》，约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金。若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。滞纳金为最低还款额的未还部分的5%，最低5元。甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为甲方承担。最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还。福万通普惠金融卡卡片的有限期限最长为3年，过期自动失效，但甲方使用普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。甲方中途停止使用福万通普惠金融卡的，需偿还透支本息及有关费用后及时将卡交还乙方，并办理销卡手续等内容。 同日，被告林凤如向原告出具《担保函》，确认吴洪将于2015年8月10日在原告处申请福万通贷记专项卡（贷记卡），申请金额人民币50000元（具体授信额度以原告审批为准），期限36个月。愿意对以上福万通贷记专项卡所有结欠款项（包括但不限于预借本金、转账本金、消费本金、滞纳金、超限费、利息、相关费用）承担连带保证责任，保证期间为自福万通贷记专项卡起用之日起至卡到期后二年。 同日，被告郑秋月签署回执，确认已获知家庭成员吴洪将（与本人夫妻关系）在原告处申请福万通贷记专项卡（贷记卡），金额人民币50000元，具体授信额度以原告审批为准。 2015年9月28日，原告向被告吴洪将发放卡号为62×××05的普惠金融卡。被告吴洪将使用该卡产生债务，但其未按照合同约定偿还借款，截至2018年12月26日尚欠原告利息人民币1352.24元、违约金人民币185.85元。原告向本院提起诉讼。 另查明，原告于2016年11月11日发布关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告，公告内容：自2017年1月1日起，滞纳金调整为违约金，违约金的收取标准为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元。调整透支利率，预借现金/消费/转账利率各行社自行决定，最高日息万分之五，最低日息万分之三点五。 另查明，被告郑秋月与被告吴洪将于2010年3月23日登记结婚。 综上所述，本院认为，被告吴洪将向原告申领普惠金融卡并使用消费，所产生的欠款应当依约按期足额偿还。被告吴洪将未按照约定偿还欠款，截至2018年12月26日尚欠原告利息人民币1352.24元、违约金人民币185.85元，已构成违约。故原告主张被告吴洪将偿还拖欠的利息、违约金，有事实和法律依据，本院予以支持。在被告吴洪将申领普惠金融卡时，被告郑秋月作为申领人的配偶在回执中签字，能够证明本案债务系夫妻双方共同意思表示，且本案债务发生在被告吴洪将与被告郑秋月夫妻关系存续期间，故原告主张被告郑秋月共同偿还上述债务，本院予以支持。被告林凤如自愿为上述债务提供连带责任保证，故原告主张被告林凤如对上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。被告吴洪将、郑秋月、林凤如经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴洪将、郑秋月应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告福建莆田农村商业银行股份有限公司霞林支行按合同约定计算至2018年12月26日的利息人民币1352.24元、违约金人民币185.85元及自2018年12月27日起至还清之日止按合同约定计算的违约金（上述利息、违约金合计不超过年利率24%的数额）； 二、被告林凤如对上述债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币50元，减半收取计25元，由被告吴洪将、林凤如、郑秋月负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 刘 明 二〇一九年一月十四日 书记员 方怡青 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 -4-