湖南省湘阴县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0624民初3241号 原告：湖南湘阴农村商业银行股份有限公司。 地址：湖南省岳阳市湘阴县文星镇江东路215号。 法定代表人：包洪，系公司董事长。 委托诉讼代理人：陈自高，男，1964年9月10日出生，汉族，住湖南省湘阴县，系公司职员，一般代理。 委托诉讼代理人：张建平，男，1965年6月16日出生，汉族，住湖南省湘阴县，系公司职员，一般代理。 被告：兰高财，男，1974年6月20日出生，汉族，住湖南省湘阴县。 委托诉讼代理人：何益，湖南大义律师事务所律师，一般代理。 被告：谢迈立，女，1976年8月13日出生，汉族，住湖南省湘阴县。 原告湖南湘阴农村商业银行股份有限公司（以下简称湘阴农村商业银行）与被告兰高财、谢迈立金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告湘阴农村商业银行的委托诉讼代理人陈自高、张建平，被告兰高财及其代理人何益到庭参加了诉讼，被告谢迈立经本院传票传唤未到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告湘阴农村商业银行向本院提出了以下诉讼请求：1、请求法院判令二被告立即偿还所欠原告贷款本金200000元及利息9921.39元，并自2019年11月5日起，以系统利息为准，直至还清此笔贷款的全部利息；2、由二被告承担本案的涉诉费用。原告当庭将第1项诉讼请求变更为：判决提前解除合同，责令二被告偿还借款本金20万及利息9921.39元（从2019年6月30日计算至2019年11月26日）和后段利息（以本金20万为基数，按年利率11.3050%的标准计算，从2019年11月27日起计算至实际清偿之日），合同2年后到期再计算罚息。事实和理由：2018年12月19日，被告兰高财以需要购买建材为由，向原告下辖机构长仑支行申请贷款20万，并由第二被告谢迈立在原告处签署共同借款人承诺书一份。贷款后，被告按约支付了部分利息，自2019年6月30日起，被告不能按时付息，原告于2019年11月5日通知被告兰高财提前解除合同。综上，被告拖欠本息的行为已构成违约，原告为维护其合法权益，故向法院提起诉讼。 被告兰高财答辩称，贷款是案外人夏红军以他的名义办理的，他愿意承担还款责任，但签订合同时原告未向他释明合同中关于利息和逾期罚息的约定，故他不应当承担利息和逾期罚息。 被告谢迈立未予答辩。 经审理查明，二被告系夫妻关系。2018年12月11日，被告兰高财以购买建材为由向原告申请贷款20万元，同日，被告兰高财、谢迈立分别在原告湘阴农村商业银行共同承担债务承诺书共同债务人一栏签字。双方于2018年12月19日签订了一份“个人借款合同”（合同编号：-23029-2018-00000840），合同中约定借款金额为20万元、借款期限为24月（即从2018年12月19日起至2020年12月19日止）、借款年利率11.305%及逾期罚息在原借款利率基础上加收1%，本金和利息的收取方式约定由贷款人在约定的存款账户及借款人在贷款人开立的其他任何账户划款收贷收息，合同中的其余条款对双方的权利义务进行了详细的约定。原告于合同签订的当日将20万元贷款发放至被告兰高财名下的账户，被告兰高财本人在湖南省农村信用社放款确认书上签名捺印确认该事实。原、被告当庭表示对提前解除合同无异议。原告当庭陈述，被告兰高财未偿还本金，利息偿还至了2019年6月21日。剩余借款本息，原告多次找二被告催要未果，故酿成纠纷。 以上事实，有原告提交原、被告身份信息、贷款申请书、共同承担债务承诺书、个借款合同、湖南省农村信用社借款借据、湖南省农村信用社贷款发放确认书、拖欠利息明细表、提前解除合同的通知、结婚证复印件以及本院的庭审笔录等在卷佐证证实，足以认定。 本院认为，原告湘阴农村商业银行与被告兰高财签订的《个人借款合同》、《收据》及被告谢迈立出具的《共同承担债务承诺书》等均系当事人真实意思表示，合法有效，依法应予保护。本案中被告兰高财未按约偿还借款利息的行为已构成违约，依照的规定：“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”规定：“在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务的，当事人可以解除合同。”根据原告提交的个人借款合同、提前解除合同的通知以及原告与被告兰高财均在庭审中均同意提前解除合同，原告请求提前解除合同并要求被告兰高财偿还借款本金的诉请，符合法律规定，本院依法予以支持。关于借款利息及逾期罚息，被告兰高财抗辩称，借款合同系格式条款，原告在签订合同前未向被告尽到提示、解释说明的义务，故该条款对被告不产生约束力。因借款合同项下的支付利息系借款合同项下的主义务，且原、被告在借款合同中对利息的约定系双方真实意思表示，不违反法律的规定，故本院对原告主张利息的诉讼请求予以支持。但本案中原、被告双方已提前解除合同，故本院对原告主张逾期罚息的诉讼请求不予支持。关于原告要求被告谢迈立承担共同清偿责任，因上述债务发生在二被告夫妻关系存续期间，且被告谢迈立在原告湘阴农村商业银行共同承担债务承诺书上签字捺印，表示其愿意对该笔债务承担共同清偿责任，故本院对原告该项诉请予以支持。被告谢迈立经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对自己相关权利的放弃，不影响本院经审理查明确定的事实。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释》第二十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》、第二十六条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告兰高财、谢迈立于本判决发生法律效力之日起三十日共同内偿还原告湖南湘阴农村商业银行股份有限公司借款本金20万元及利息9921.39元（从2019年6月30日计算至2019年11月26日）和后段利息（以本金20万为基数，按年利率11.3050%的标准计算，从2019年11月27日起计算至实际清偿之日）； 二、驳回原告湖南湘阴农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4429元，减半收取2214.5元，由被告兰高财、谢迈立共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审 判 员  刘 娟 二〇一九年十二月二日 法官助理  刘三妹 书 记 员  陈 业 附：开户行：中国建设银行岳阳湘阴支行 户名：湘阴县人民法院执行款专户 账号：43001690066059123456000015 电话号码：0730-25××××6 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法总则》 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。