浙江省苍南县人民法院刑 事 判 决 书（2018）浙0327刑初277号公诉机关浙江省苍南县人民检察院。被告人郭亮亮，男，1985年5月14日出生于浙江省苍南县，汉族，初中文化，无业，住苍南县。因本案于2016年3月16日被温州市公安局鹿城区分局刑事拘留，同年3月30日被取保候审，2017年8月26日被苍南县公安局刑事拘留，同年9月26日被逮捕。现羁押于苍南县看守所。辩护人林明霞，浙江瓯鼎律师事务所律师。苍南县人民检察院以苍检公诉刑诉〔2018〕246号起诉书指控被告人郭亮亮犯信用卡诈骗罪、骗取票据承兑罪，于2018年3月14日向本院提起公诉，本院于同日立案，依法组成合议庭，于2018年4月13日、2019年1月10日两次公开开庭审理了本案。苍南县人民检察院指派检察员李以恒、陈德星出庭支持公诉，被告人郭亮亮及其辩护人林明霞到庭参加诉讼。现已审理终结。苍南县人民检察院指控：一、信用卡诈骗罪2010年至2016年期间，被告人郭亮亮明知没有偿还能力，仍办理广发银行、中信银行等信用卡并透支消费，且到期后经银行多次催收未还，具体事实如下：1.2010年8月，被告人郭亮亮向中国建设银行温州分行申请办理信用卡（卡号：48×××02），并进行透支消费。自2016年1月开始，郭亮亮停止支付银行本金及利息。截止2016年1月23日，郭亮亮欠本金人民币99583.26元，利息2934.72元，滞纳金7292.93元，且经银行多次催收未还。同年5月9日，被告人郭亮亮已偿还50800元。2.2011年6月，被告人郭亮亮向广发银行温州分行申请办理信用卡（卡号：52×××96），并进行透支消费。自2015年开始，郭亮亮停止偿还银行本金及利息。截止2016年3月16日，被告人郭亮亮欠本金人民币133143.47元，利息22450.36元，滞纳金51327.42元，且经银行多次催收未还。同年3月28日，其家属已代为还款。3.2012年2月，被告人郭亮亮向中信银行温州分行申请办理信用卡（卡号：40×××10），并进行透支消费。自2015年6月开始，郭亮亮停止偿还本金及利息。截止2016年2月26日，郭亮亮欠银行本金人民币154462.25元，利息32877.98元，且经银行多次催收未还。同年3月25日，家属已代为还款并取得银行谅解。4.2012年2月，被告人郭亮亮向中国工商银行温州分行申请办理信用卡（卡号：43×××00），并透支消费。自2016年1月开始，郭亮亮停止偿还银行本金及利息。截止2016年3月16日，郭亮亮欠本金人民币77546.79元，利息9062.81元，滞纳金2782.23元，且经银行多次催收未果。同年3月28日，其家属已代为还款81443.73元。二、骗取票据承兑罪2013年12月，被告人郭亮亮介绍苍南县金欧包装有限公司法定代表人金孟底（另案处理），以虚构企业购买货物需要资金为由向苍南县农商银行湖前支行申请办理承兑汇票160万元。期间，被告人郭亮亮帮其伪造了产品购销合同，支付承兑汇票保证金80万元，伙同金某（另案处理）向农商银行申办承兑汇票。2014年1月2日，被告人郭亮亮伙同金某将汇票贴现得资金1542400元，扣除80万元保证金后，被告人郭亮亮支付给金孟底35.5万元，其余款项归自己个人使用。为证明指控之事实，公诉机关当庭出示了相关证据，并据此认为，被告人郭亮亮的行为分别构成信用卡诈骗罪和骗取票据承兑罪，建议本院对被告人郭亮亮犯信用卡诈骗罪在有期徒刑五年至六年之间判处，并处罚金；犯骗取票据承兑罪在有期徒刑六个月至一年六个月之间判处，并处罚金，并予以数罪并罚。被告人郭亮亮对起诉书指控的事实和罪名均无异议。辩护人对本案定性无异议，但提出：被告人郭亮亮归案后如实供述犯罪事实，已经还清全部透支款，请求对其所犯信用卡诈骗罪免予刑事处罚，对其所犯骗取票据承兑罪从轻处罚。经审理查明：一、信用卡诈骗事实2010年至2016年期间，被告人郭亮亮明知没有偿还能力，仍办理广发银行、中信银行等信用卡并透支消费，且到期后经银行多次催收未还，具体事实如下：1.2011年6月，被告人郭亮亮向广发银行温州分行申请办理信用卡（卡号：52×××96）并进行透支消费。自2015年开始，郭亮亮停止偿还银行本金及利息。截止2016年3月16日，被告人郭亮亮欠本金人民币（以下币种同）133143.47元，利息22450.36元，滞纳金51327.42元，且经发卡银行自2015年5月至2016年2月期间多次催收未还。同年3月28日，其家属代为还款17万元，发卡银行对未付费用予以减免。2．2012年2月，被告人郭亮亮向中信银行温州分行申请办理信用卡（卡号：40×××10）并进行透支消费。自2015年6月开始，郭亮亮停止偿还本金及利息。截止2016年2月26日，郭亮亮欠银行本金154462.25元，利息32877.98元，且经发卡银行自2015年8月至12月期间多次催收未还。同年3月25日，其家属已代为还款15.5万元，还清欠款本金并取得银行谅解。3．2012年2月，被告人郭亮亮向中国工商银行温州分行申请办理信用卡（卡号：43×××00）并透支消费，最后一次消费时间是2015年8月27日，消费金额9900元，最后一次还款时间2016年1月29日，还款1011.74元，之后停止偿还银行本金及利息。截止2016年3月16日，郭亮亮欠本金人民币77546.79元，利息9062.81元，滞纳金2782.23元，且经发卡银行自2015年9月至2016年2月期间多次催收未果。同年3月28日，其家属已代为还款81443.73元。二、骗取票据承兑事实2013年12月，经预谋，苍南县金欧包装有限公司法定代表人金孟底(另案处理)虚构企业购买货物需要资金向浙江苍南农村商业银行股份有限公司湖前支行申请办理承兑汇票15笔，金额160万元，期限6个月，由被告人郭亮亮帮助伪造产品购销合同一份，支付保证金80万元，伙同金孟底儿子金某（另案处理）骗取该行承兑汇票15张，汇票金额共计160万元。2014年1月2日，被告人郭亮亮伙同金某将上述汇票贴现1542400元后，支付给金孟底35.5万元，余款归自己个人使用。该笔票款资金已结清。认定上述事实，有公诉机关当庭提交并经庭审质证的证人陆某、章某、徐某1、王某、黄某、吴某、徐某2、陈某的证言，被告人郭亮亮及同案犯金孟底、金某的供述，受案登记表，立案决定书，传讯通知书，银行信用卡办卡申请资料，催收记录，银行交易明细，存款凭证，刑事谅解书，还款凭证，银行承兑汇票协议，承兑申请书，营业执照，资产负债表，损益表、产品购销合同，租赁合同，银行进账单，股东同意融资决议，法人身份证明，房屋权属登记信息查询证明，苍南县金欧包装有限公司章程，变更登记情况，银行客户授信审批表，银行承兑汇票审批书，银行承兑汇票，情况说明，归案经过，户籍证明。本院认为，被告人郭亮亮以非法占有为目的，超过规定期限透支，经三家发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还，恶意透支信用卡内资金，数额较大，又结伙以欺骗手段取得银行票据承兑，有其他严重情节，其行为分别构成信用卡诈骗罪和骗取票据承兑罪。公诉机关指控罪名成立，予以支持；另经查，起诉书指控的第一节信用卡诈骗事实，发卡银行中国建设银行温州分行共催收两次，分别是2015年12月11日和2016年1月4日，两次催收时间间隔少于三十日，根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条第一款第（三）项的规定，不属于有效催收，故该节指控不成立，不予支持。被告人郭亮亮一人犯有数罪，应予数罪并罚。被告人郭亮亮归案后能够如实供述自己罪行，且在宣判前已归还全部透支本金，并取得一家发卡银行的谅解，根据其犯罪情节和悔罪表现，对其所犯二罪予以不同程度从轻处罚。辩护人从轻处罚的意见予以采纳。因司法解释发生变化，对公诉机关关于信用卡诈骗罪的量刑建议予以适当变更，对关于骗取票据承兑罪的量刑建议予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第六十九条第一、三款、第六十七条第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条、第九条之规定，判决如下：被告人郭亮亮犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币20000元；犯骗取票据承兑罪，判处有期徒刑七个月，并处罚金人民币10000元，决定执行有期徒刑一年五个月二十五日，并处罚金人民币30000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，共计折抵刑期15日，即自2017年8月26日起至2019年2月4日止。罚金限于本判决生效之日起十日内交本院转付）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省温州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  陈 胜人民陪审员  陈红卫人民陪审员  施珊珊二〇一九年一月二十三日代书 记员  吴萌萌?法律条文附录：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：……（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。……第一百七十五条之一以欺骗手段获得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。……第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。……数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第六十七条……犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。……第七条催收同时符合下列条件的，应当认定为本解释第六条规定的“有效催收”：……（三）两次催收至少间隔三十日；……第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。第九条恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。检察机关在审查起诉、提起公诉时，应当根据发卡银行提供的交易明细、分类账单（透支账单、还款账单）等证据材料，结合犯罪嫌疑人、被告人及其辩护人所提辩解、辩护意见及相关证据材料，审查认定恶意透支的数额；恶意透支的数额难以确定的，应当依据司法会计、审计报告，结合其他证据材料审查认定。人民法院在审判过程中，应当在对上述证据材料查证属实的基础上，对恶意透支的数额作出认定。发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。