甘肃省酒泉市肃州区人民法院民事判决书（2019）甘0902民初6788号原告：酒泉农村商业银行股份有限公司临水支行，统一社会信用代码91620900063906766L。负责人：段某1。委托诉讼代理人：段某2。被告：徐某，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市。被告：曹某1，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市。被告：贺某，甘肃省金塔县人，住甘肃省酒泉市曹某1。被告：马某1，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市。被告：吴某，甘肃省金塔县人，住甘肃省酒泉市马某1。被告：刘某，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市。被告：石某，甘肃省金塔县人，住甘肃省酒泉市刘某。被告：马某2，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市。被告：曹某2，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市。被告：马某3，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市。被告：马某4，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市。被告马某3、马某4法定代理人：徐某，系马某3、马某4母亲。原告酒泉农村商业银行股份有限公司临水支行与被告徐某、曹某1、贺某、马某1、吴某、刘某、石某、马某2、曹某2、马某3、马某4金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告酒泉农村商业银行股份有限公司临水支行委托诉讼代理人段某2与被告徐某、贺某、马某1、吴某、刘某、石某及马某3、马某4法定代理人徐某到庭参加诉讼，被告曹某1、马某2、曹某2经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告酒泉农村商业银行股份有限公司临水支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告徐某偿还借款本金570000元，利息、复利、罚息20192.81元，合计590192.81元（利息计算至2018年12月7日），并以本金600000元，按照年利率12.6%计算利息、复利至借款本息全部清偿之日止；2.判令被告马某2、曹某2、马某3、马某4对上述款项在继承马东遗产范围内承担连带还款责任；3.判令上述款项由被告徐某、马某2、曹某2、马某3、马某4共同共有的位于酒泉市××区房屋处置所得价款优先受偿；4.判令被告曹某1、贺某、马某1、吴某、刘某、石某对上述款项承担连带保证责任；5.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年4月7日，马东与被告徐某夫妇向原告申请借款800000元，双方签订《个人借款/抵押担保合同》，约定借款期限一年，即2017年4月7日至2018年4月6日，按月付息，到期还本，并以其所有的位于酒泉市××区房屋用以担保上述借款并办理抵押登记。被告曹某1、贺某、马某1、吴某、刘某、石某与原告签订《保证担保合同》，为该笔借款提供担保。贷款发放后，借款人马东于2017年10月9日因病死亡，被告徐某、马某2、曹某2、马某3、马某4通过与保险公司协商，由保险公司赔付200000元，借款到期后，被告徐某、马某2、曹某2、马某3、马某4仅偿还本金30000元，现仍结欠借款本金570000元，并产生大量利息、罚息、复利，原告无奈诉至法院，请求处理。被告徐某辩称，贷款是马东办的，我只是签了字，后来我听马东说为该笔贷款购买了800000元的保险，但在马东出事后，保险公司仅赔付了200000元，我现在也无力偿还。被告刘某辩称，担保属实，但是我不应该承担担保责任。首先借款人马东在找我担保的时候向我承诺购买800000元的贷款保险，但是他隐瞒担保人，只购买了400000元的保险；其次，马东向原告借款是用于砂石料厂的经营，在马东出事以后，原告未对沙石料厂的财产采取措施用于偿还该笔贷款，且原告未将砂石料厂的合伙人列为共同被告。被告贺某的答辩意见与被告刘某答辩意见一致。被告马某1的答辩意见与被告刘某答辩意见一致。被告吴某的答辩意见与被告刘某答辩意见一致。被告石某的答辩意见与被告刘某答辩意见一致。被告曹某1、马某2、曹某2经本院合法传唤未到庭应诉，亦未提交书面的答辩意见。原告酒泉农村商业银行股份有限公司临水支行围绕诉讼请求依法提交了《个人借款/保证担保合同》复印件、借款申请书复印件、《个人借款/抵押担保合同》复印件、酒泉农村商业银行股份有限公司借款借据复印件、甘肃农村信用社贷款发放通知单复印件、共同连带责任保证承诺书复印件等证据，本院对以上证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：借款人马东与被告徐某原系夫妻关系，被告马某2、曹某2系马东父母，被告马某3、马某4系马东女儿。2017年4月7日，借款人马东与被告徐某共同向原告申请借款800000元，双方签订《个人借款/保证担保合同》（合同编号：351011704300019），合同约定：借款金额800000元，借款期限为12个月，自2017年4月7日起至2018年4月6日止，借款利率执行年利率8.4%，按月结息，借款到期，利随本清；借款人未按合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收50%利息，即年利率12.6%，合同项下的借款保证方式为连带责任保证，保证担保的范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等费用。保证期间为本合同项下贷款到期之日起二年。被告马某1、贺某、刘某在《个人借款/担保合同》上保证人处签字，被告曹某1、贺某、马某1、吴某、刘某、石某签订共同连带责任保证承诺书，为该笔借款进行担保。借款人马东为该笔借款投保了中国太平洋人寿保险股份有限公司《安贷宝意外伤害保险》，保险金额400000元，保险期间为2017年4月7日至2018年4月6日，原告为第一受益人。同日，原告向借款人马东发放贷款800000元。2017年10月10日，借款人马东在家中死亡，因未对死亡原因进行鉴定，死亡原因不明。之后，经双方协商，中国太平洋人寿保险股份有限公司于2018年3月24日向原告支付赔偿款200000元，2019年1月21日，原告通过扣收借款人马东应收账款30000元偿还该笔贷款。截止2019年1月21日，该借款仍结欠本金570000元，拖欠利息29492.81元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应该按照约定履行自己的义务。本案中，原告与借款人马东、被告徐某签订书面的借款合同，该合同关系是双方的真实意思表示，符合法律规定，应受法律保护，原、被告双方应遵守诚实信用原则，积极、全面履行合同义务。马东、徐某共同向原告申请贷款800000元，并为该笔借款购买了保险金额为400000元的人身保险，后因马东在保险期间内死亡，经双方协商，中国太平洋人寿保险股份有限公司向原告支付保险金200000元，被告徐某作为共同借款人应对保险金外的剩余借款本息承担还款责任，故原告要求徐某偿还借款570000元，并按约定利率承担利息至借款本息还清之日止的诉求，本院予以支持；借款人马东死亡后，被告马某2、曹某2、马某3、马某4属于法定第一顺位继承人，亦未作出放弃继承的意思表示，均应在其继承遗产的范围内对上述债务承担清偿责任，故对原告要求被告马某2、曹某2、马某4、马某3在继承马东遗产范围内承担责任的诉讼请求，本院予以支持；针对原告请求将位于酒泉市××区房屋处置价款优先受偿的诉讼请求，经查，该套房屋系借款人马东于2016年4月5日在原告处借款1000000元时办理抵押登记，与该笔贷款无关，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持；被告马某1、贺某、刘某在《个人借款/担保合同》上保证人处签字，被告曹某1、贺某、马某1、吴某、刘某、石某签订共同连带责任保证承诺书，为该笔借款提供连带保证责任担保，应对上述债务承担连带清偿责任。被告曹某1、贺某、马某1、吴某、刘某、石某在承担保证责任后，有权向被告徐某追偿。关于被告贺某、马某1、吴某、刘某、石某等人辩解意见，系其自身未对借款人偿还能力进行充分审查、核实，而自愿为其提供连带责任担保，不能作为免除担保责任的理由和法律依据，本院对该辩解意见不予采纳；被告曹某1、马某2、曹某2经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，应视为放弃答辩、举证及质证的权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐某偿还原告酒泉农村商业银行股份有限公司临水支行借款本金570000元；二、被告徐某支付原告酒泉农村商业银行股份有限公司临水支行利息29492.81元；（计算至2019年1月21日）三、被告徐某继续承担自2019年1月22日起至借款实际清偿之日止的逾期利息；（以本金570000元为基数，按照年利率12.6%计算）四、被告马某2、曹某2、马某3、马某4在继承借款人马东遗产的范围内对上述(一)、(二)、(三)项确定的债务承担清偿责任；五、被告曹某1、贺某、马某1、吴某、刘某、石某对上述(一)、(二)、(三)项确定的债务承担连带清偿责任，承担连带保证责任后，有权向被告徐某追偿；六、驳回原告酒泉农村商业银行股份有限公司临水支行的其他诉讼请求。以上款项，限本判决书生效后十日内付清。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4851元（已减半），由被告徐某、曹某1、贺某、马某1、吴某、刘某、石某、马某2、曹某2、马某3、马某4负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于甘肃省酒泉市中级人民法院。审 判 员 李金虎 二〇二〇年一月七日法官助理 徐 芳书 记 员 陈嘉奕