浙江省诸暨市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0681民初17666号 原告：中国工商银行股份有限公司诸暨支行,住所地诸暨市暨阳路**。 负责人：张宏炬，该支行行长。 委托诉讼代理人：何军，男，该行员工。 委托诉讼代理人：陈凯琦，男，该行员工。 被告：戴美珍，女，1968年9月20日出生，汉族，住诸暨市。 被告：诸暨市新城金鹰房地产开发有限公司，住，住所地诸暨市/div> 法定代表人：严其君。 被告：黄利东，男，1971年5月31日出生，汉族，住诸暨市。 被告：吴琼英，女，1973年3月9日出生，汉族，住诸暨市。 原告中国工商银行股份有限公司诸暨支行（以下至判决主文前简称工商银行诸暨支行）与被告戴美珍、诸暨市新城金鹰房地产开发有限公司（以下至判决主文前简称金鹰公司）、黄利东、吴琼英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月30日立案后，根据原告的申请，依法裁定对被告戴美珍、金鹰公司、黄利东、吴琼英所有的财产在价值人民币100万元范围内进行查封、扣押、冻结。本案于2019年12月3日公开开庭进行了审理，原告工商银行诸暨支行的委托诉讼代理人何军到庭参加诉讼。四被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行诸暨支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告戴美珍归还借款本金910557.82元，支付至2019年9月20日止的利息15165.74元，2019年9月21日起至本金付清之日止的利息按合同约定计付；2.判令原告对被告戴美珍提供的抵押物，即位于诸暨市精英名城X区XX幢XX号住宅（抵押权预告登记号为诸房预抵字第××号，预购商品房预告登记证号为诸房预商字第××号）依法定程序处置后所得价款在上述第一项债务范围内享有优先受偿权；3、判令被告金鹰公司、黄利东、吴琼英对被告戴美珍上述第一项债务承担连带清偿责任。事实和理由：2012年5月14日，原告与被告戴美珍签订《个人购房借款/担保合同》一份（合同编号：XX一手贷XX）。合同约定，原告向被告发放贷款143万元，用于购买位于诸暨市精英名城C区X幢XX号住宅，贷款期限为180个月，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，如遇基准贷款利率调整，自次年度1月1日起按调整后的基准利率执行。采用等额本息还款法（按月计息），还款日为实际放款日的每月对应日，逾期罚款利率在原借款利率基础上加收50%标准计收。被告戴美珍提供上述购买房屋作抵押担保，抵押担保范围包括：借款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金以及贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告金鹰公司、黄利东、吴琼英自愿对被告戴美珍的上述债务承担连带清偿责任。2012年5月4日，双方办理了抵押预登记，预告登记证号为诸房预抵字第××号。2012年5月14日，原告向被告戴美珍发放贷款143万元，借款期限自2012年5月14日至2027年5月14日。上述借款本息由被告戴美珍正常支付至2019年5月，此后被告未按约支付本息。2019年10月14日，原告根据合同约定，向被告宣布贷款提前到期，要求被告戴美珍立即偿还借款本息，其余被告承担清偿责任，但被告至今不履行合同义务。 四被告未提交书面答辩状，也未提交任何抗辩证据。 原告工商银行诸暨支行围绕诉讼请求向本院提交个人购房借款/担保合同、抵押权预告登记证、借款凭证、贷款发放凭证、商品房买卖合同、本息清单、宣布融资提前到期通知书、督促提前履行保证责任通知书、邮寄凭证各一份。上述证据材料经庭审出示，四被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对原告提供的证据材料进行质证、抗辩的权利。原告提供的上述证据材料，与本案具有关联性，能够证明其起诉主张的事实，且原告保证其所提供证据材料的真实性、合法性，本院作为有效证据认定。 本院经审理，对原告起诉主张的事实予以确认。 另查明，个人购房借款/担保合同第十四条违约及违约责任约定：“14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；……14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用……（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；……”，第三十条借款人和担保人承诺约定：“……30.3主债务同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序……”。 本院认为，原告工商银行诸暨支行与被告戴美珍、金鹰公司、黄利东、吴琼英之间的借贷、抵押、保证行为，未违反法律法规的禁止性规定，应属有效。被告戴美珍尚欠原告借款本金910557.82元及相应利息，事实清楚，证据充分，其在借款后未能按约还本付息，显属违约，应承担偿付尚欠借款本息的民事责任。根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定：当事人签订房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（五）项规定：债务人可以正在建造的建筑物作为抵押。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十七条规定：以依法获准尚未建造的或者正在建造中的房屋或者其他建筑物抵押的，当事人办理了抵押物登记，人民法院可以认定抵押有效。根据上述法律规定，可以认定本案所涉预购房屋可以作为抵押物，且预购房屋抵押的，只要办理了预告登记，该抵押即为有效抵押，并依法享有优先受偿权，具有对抗第三人的物权效力，未经抵押权人同意，任何第三人不能取得预购抵押房屋的所有权。本案所涉预购房屋已经办理了预购商品房抵押登记，为有效抵押，原告工行诸暨支行对该预购商品房经法定程序处理所得的价款享有优先受偿权。被告金鹰公司、黄利东、吴琼英与原告工行诸暨支行与在合同中约定了保证期间、保证方式和范围，应按合同约定对被告戴美珍的上述债务承担连带保证责任，其在承担保证责任后，有权向被告戴美珍追偿。四被告虽未到庭应诉，但鉴于本案事实已经查清，依法可作缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告戴美珍应归还原告中国工商银行股份有限公司诸暨支行借款本金910557.82元，支付至2019年9月20日止的利息15165.74元，自2019年9月21日起至本金付清之日止的利息按合同约定和中国人民银行相关规定计付，款限本判决生效之日起十日内付清； 二、若被告戴美珍不能按时履行上述第一项付款义务，则原告中国工商银行股份有限公司诸暨支行有权对被告戴美珍提供的抵押物、即位于诸暨市精英名城X区X幢XX室的房产（他项权证号：诸房预抵字第××号，预购商品房预告登记证号：诸房预商字第××号）经法定程序处置后所得价款在上述第一项债权确定的范围内享有优先受偿权； 三、被告诸暨市新城金鹰房地产开发有限公司、黄利东、吴琼英对被告戴美珍的上述第一项债务负连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13057元，依法减半收取6528.50元，财产保全费5000元，合计11528.50元，由被告戴美珍、诸暨市新城金鹰房地产开发有限公司、黄利东、吴琼英共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员 冯 栖 二〇一九年十二月三日 书记员 吴宵莹