云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0102民初10975号原告：平安银行股份有限公司昆明分行，统一社会信用代码：91530100753579897K。营业场所：昆明市五华区青年路448号华尔顿大厦裙楼1-6层。负责人：徐鑫，行长。委托诉讼代理人：吴文岗、张婧，云南煜辉律师事务所律师，一般诉讼代理。被告：邱己改，男，1963年9月20日出生，汉族，身份证登记地：云南省昆明市官渡区关上关兴路164号中城花园C幢2单元702室。原告平安银行股份有限公司昆明分行（以下简称“平安银行”）与被告邱己改金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月3日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人吴文岗到庭参加诉讼，被告邱己改经本院公告传唤逾期未到庭应诉，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求：1、被告立即偿还贷款本金36万元，利息37238.96元，本息合计397238.96元。本金利息暂计算至2018年3月1日，2018年3月1日之后利息、罚息按合同约定计至还清之日止；2、由被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：被告于2014年5月19日向原告申请个人信用贷款，经原告审查通过后，给被告授信贷款额度50万元。双方签署了《个人信用额度贷款合同》，就借款的用途、利率、期限、还款方式等进行了约定，并约定“合同项下授信发生欠息、逾期、垫款……原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用”。在合同履行过程中被告未能如约履行2017年11月18日以前偿还36万元贷款本金的还款义务，且未按时归还利息，原告依据合同约定宣告贷款提前到期，并要求被告一次性归还全部贷款。原告多次要求被告归还贷款，被告至今怠于履行还款义务。被告邱己改缺席，无答辩意见。原告平安银行在本案诉讼期间提交了以下证据材料：一、银行行长身份证明书、行长身份证，银行营业执照、银行金融许可证；二、被告身份证；三、贷款合同；四、利息表、贷款出账凭证、对账单、还款清单，拟证明原、被告之间借款关系、借款交付、被告违约等情况。被告邱己改未向本院提交证据，亦无质证意见。本院审核证据后认为，首先，被告邱己改未到庭应诉，且无答辩意见和质证意见，依法应视为其放弃抗辩权利；其次，原告提交的证据形式、来源合法，证据内容清楚、明确，故本院予以采信。经本院审理查明：2014年5月19日，原告平安银行（额度授予人/乙方）与被告邱己改（额度申请人/甲方）签订《个人信用额度贷款合同》〔合同编号：平银（昆明）个信额字（2014）第（SW20140606000331）号〕，约定：1、个人信用额度是指乙方根据本合同为甲方提供的可连续、循环使用的个人信用贷款余额之和的最高限额，额度金额最高不超过100万元，具体金额以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整；2、额度限期采用上限管理且最长不超过10年，具体额度限期以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整；3、贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息；4、额度项下单笔单款还款方式甲方可在允许范围内自主选择、申请；5、额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在乙方审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准，具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等，贷款出账凭证的形式包括但不限于乙方单方面出具的进账凭证等；6、本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金，费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费、送达费等所有费用；7、贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加收50%罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。原告平安银行2017年9月19日《个人贷款出账凭证》载明：借款人邱己改，合同编号SW20140606000331，贷款金额2万元，贷款年利率15.12%，贷款期限3个月，还款方式净息还款，起贷日2017年9月19日，到期日2017年12月19日；上述贷款已核准发放，并已转入借款人指定账户；借据号：SW20170919010448。原告平安银行2017年9月20日《个人贷款出账凭证》载明：借款人邱己改，合同编号SW20140606000331，贷款金额4万元，贷款年利率15.12%，贷款期限3个月，还款方式净息还款，起贷日2017年9月20日，到期日2017年12月20日；上述贷款已核准发放，并已转入借款人指定账户；借据号：SW20170920010248。原告平安银行2017年9月20日《个人贷款出账凭证》载明：借款人邱己改，合同编号SW20140606000331，贷款金额4万元，贷款年利率15.12%，贷款期限3个月，还款方式净息还款，起贷日2017年9月20日，到期日2017年12月20日；上述贷款已核准发放，并已转入借款人指定账户；借据号：SW20170920011084。原告平安银行2017年9月21日《个人贷款出账凭证》载明：借款人邱己改，合同编号SW20140606000331，贷款金额4万元，贷款年利率15.12%，贷款期限3个月，还款方式净息还款，起贷日2017年9月21日，到期日2017年12月21日；上述贷款已核准发放，并已转入借款人指定账户；借据号：SW20170921001160。原告平安银行2017年9月21日《个人贷款出账凭证》载明：借款人邱己改，合同编号SW20140606000331，贷款金额4万元，贷款年利率15.12%，贷款期限3个月，还款方式净息还款，起贷日2017年9月21日，到期日2017年12月21日；上述贷款已核准发放，并已转入借款人指定账户；借据号：SW20170921008946。原告平安银行2017年9月22日《个人贷款出账凭证》载明：借款人邱己改，合同编号SW20140606000331，贷款金额4万元，贷款年利率15.12%，贷款期限3个月，还款方式净息还款，起贷日2017年9月22日，到期日2017年12月22日；上述贷款已核准发放，并已转入借款人指定账户；借据号：SW20170922005312。原告平安银行2017年9月22日《个人贷款出账凭证》载明：借款人邱己改，合同编号SW20140606000331，贷款金额4万元，贷款年利率15.12%，贷款期限3个月，还款方式净息还款，起贷日2017年9月22日，到期日2017年12月22日；上述贷款已核准发放，并已转入借款人指定账户；借据号：SW20170922009608。原告平安银行2017年9月23日《个人贷款出账凭证》载明：借款人邱己改，合同编号SW20140606000331，贷款金额4万元，贷款年利率15.12%，贷款期限3个月，还款方式净息还款，起贷日2017年9月23日，到期日2017年12月23日；上述贷款已核准发放，并已转入借款人指定账户；借据号：SW20170923003550。原告平安银行2017年9月23日《个人贷款出账凭证》载明：借款人邱己改，合同编号SW20140606000331，贷款金额2万元，贷款年利率15.12%，贷款期限3个月，还款方式净息还款，起贷日2017年9月23日，到期日2017年12月23日；上述贷款已核准发放，并已转入借款人指定账户；借据号：SW20170923005559。原告平安银行2017年9月24日《个人贷款出账凭证》载明：借款人邱己改，合同编号SW20140606000331，贷款金额4万元，贷款年利率15.12%，贷款期限3个月，还款方式净息还款，起贷日2017年9月24日，到期日2017年12月24日；上述贷款已核准发放，并已转入借款人指定账户；借据号：SW20170923003392。截止2018年12月20日，被告邱己改已还原告利息671.56元，尚欠原告平安银行贷款本金36万元。另查明，被告邱己改36万元贷款借款期限内的利息为13608元，扣除已还利息尚欠贷款期内利息12936.44元。本院认为，首先，原告与被告邱己改签订的《个人信用额度贷款合同》均系双方真实意思的表示，合同内容不违反国家法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务，现原告已经依约向被告邱己改发放了借款，双方在合同中对于违约责任有明确的约定，故原告要求被告邱己改归还借款本金36万元的诉讼请求，有事实和合同依据，本院予以支持；按照合同约定被告邱己改应该自逾期之日起按照合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，故原告主张的利息、罚息年利率合计为22.68%，未超过我国法律法规借款年利率不得超过24%的限制性规定，故本院予以支持，利息起算日自违约之日（其中2万元贷款违约之日为2017年12月20日，8万元贷款违约之日为2017年12月21日，8万元贷款违约之日为2017年12月22日，8万元贷款违约之日为2017年12月23日，6万元贷款违约之日为2017年12月24日，4万元贷款违约之日为2017年12月25日）起计算，借期内尚未归还的利息12936.44元被告邱己改应一并归还。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告邱己改于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还借款本金人民币36万元、借期内利息人民币12936.44元，并承担借款本金人民币36万元自违约之日起至款项实际还清之日止的利息、罚息（利息、罚息合计按年利率22.68%计算，其中2万元贷款违约之日为2017年12月20日，8万元贷款违约之日为2017年12月21日，8万元贷款违约之日为2017年12月22日，8万元贷款违约之日为2017年12月23日，6万元贷款违约之日为2017年12月24日，4万元贷款违约之日为2017年12月25日）；二、驳回原告平安银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币7259元，由被告邱己改负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  李云会人民陪审员  钱志红人民陪审员  雷辉美二〇一九年一月二十四日书 记 员  赵 琼