广东省广州市增城区人民法院刑 事 判 决 书（2016）粤0183刑初503号公诉机关广东省广州市增城区人民检察院。被告人黄苏朗，曾用名黄苏郎，男，1978年7月10日出生，汉族，中专文化，户籍地广东省广州市增城区。因本案于2014年12月19日被羁押，同日被刑事拘留，同年12月20日被广州市公安局黄埔区分局取保候审，2015年12月18日被广州市增城区人民检察院取保候审，2018年12月31日被逮捕。现被押于广东省广州市增城区看守所。指定辩护人隋海然，广州市增城区法律援助中心律师。广东省广州市增城区人民检察院以穗增检诉刑诉[2016]448号起诉书指控被告人黄苏朗犯信用卡诈骗罪，于2016年5月30日向本院提起公诉。在审理期间，被告人黄苏朗违反取保候审规定，经本院多次通知未能到案，本院于2017年2月15日对本案裁定中止审理，2019年1月3日裁定恢复审理。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。广东省广州市增城区人民检察院检察员王群胜、龚冠丞出庭支持公诉，被告人黄苏朗及其指定辩护人隋海然到庭参加诉讼。本案经办理延期审理手续，现已审理终结。广东省广州市增城区人民检察院指控：2013年4月至2014年12月间，被告人黄苏朗先后办理并恶意透支平安银行股份有限公司、中国光大银行、广州农商银行等多家银行信用卡，恶意透支信用卡总计人民币184529.02元。2014年12月19日，被告人黄苏朗被抓获归案。2013年6月，被告人黄苏朗申请办理并使用平安银行股份有限公司一张保险金卡信用卡（卡号：62×××49，信用额度是人民币6万元），后持该信用卡多次到增城区的增城瑞景酒楼、广百商场等地消费及ATM机提取现金的方式恶意透支，至2014年6月11日止，尚有本金人民币45734.3元逾期未归还欠款，经该行进行催收两次以上后超过三个月仍未归还。2013年4月，被告人黄苏朗申请并使用中国光大银行广州分行一**光商旅白金信用卡（卡号：48×××59，信用额度人民币10万元），后持该信用卡多次到广州丰和货运市场北场、广州市增城王牌西餐厅等处消费的方式恶意透支，至2015年11月止，尚有本金人民币99374.08元逾期未归还，经该行进行催收两次以上后超过三个月仍未归还。2013年7月，被告人黄苏朗申请并使用广州农村商业银行一张太阳信用卡（卡号：62×××17，信用额度人民币4万元），被告人黄苏朗持该信用卡多次到广州丰和货运市场北场亚太货运部、广州市汇网贸易有限公司等处消费及ATM机提取现金的方式恶意透支，至2014年5月止，尚有本金人民币39420.64元逾期未归还，经该行进行催收两次以上后超过三个月仍未归还。庭审中，公诉机关向法庭出示了被告人供述、证人证言及其他相关书证材料，据此指控被告人黄苏朗恶意透支银行信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，对被告人黄苏朗判处刑罚。被告人黄苏朗对起诉书指控的犯罪事实无异议，承认控罪。其辩护人提出：被告人黄苏朗归案后如实供述，归还了银行欠款取得谅解，请求法庭对被告人免于刑事处罚。经审理查明：被告人黄苏朗先后办理平安银行股份有限公司、中国光大银行、广州农商银行等银行信用卡，恶意透支信用卡数额共计人民币184529.02元。具体分述如下：一、2013年4月，被告人黄苏朗申请办理并使用中国光大银行广州分行一**光商旅白金信用卡（卡号48×××59，信用额度人民币10万元），至2015年11月止尚有本金人民币99374.08元逾期未归还，经该行两次催收后超过三个月仍未归还。上述事实，有下列由公诉机关当庭出示，经控、辩双方质证，本院予以确认的证据证实：1、受案登记表，证实中国光大银行员工报警。2、中国光大银行提交被告人黄苏朗申领信用卡的相关资料、信用卡逾期催收记录、信用卡欠款催收函、信用卡欠款催收律师函、信用卡交易明细，证实黄苏朗名下中国光大银行信用卡（卡号48×××59，信用额度人民币10万元）在出现逾期还款的情况后，经该行多次催收仍拖欠99374.08元没有归还。3、中国光大银行员工黄某2强的报案陈述：黄苏朗于2013年3月28日向我行信用卡部申领一张“阳光商旅白金”信用卡，于同年4月22日开始使用该卡消费，2015年7月30日最后一次还款499.35元，从2015年8月始该卡就再没有出现还款记录，至2015年11月该卡消费共透支本金99374.08元。之后，经我行多次向黄苏朗电话催收和亲自派员上门催收均没有结果，后期我行无法与其取得联系。我行通过发公函到其户籍地的方式多次向黄苏朗催收欠款，但一直无法找到他本人。4、被告人黄苏朗的供述：我于2013年4月22日开始使用光大银行信用卡（卡号48×××59），持该信用卡购买办公用品、付运费给广州丰和货运部、车辆加油、酒楼吃饭、ATM机提取现金等方面的透支消费。之前因我做生意期间有厂家拖欠我的运输款未付，导致我没有后续资金来归还该信用卡欠款。从2014年5月2日开始逾期还款，至2015年11月共欠本金99374.08元。二、2013年6月，被告人黄苏朗申请办理并使用平安银行股份有限公司一张保险金卡信用卡（卡号62×××49，信用额度是人民币6万元），至2014年6月11日止尚有本金人民币45734.3元逾期未归还，经该行两次催收后超过三个月仍未归还。上述事实，有下列由公诉机关当庭出示，经控、辩双方质证，本院予以确认的证据证实：1、受案登记表，证实平安银行员工报警。2、平安银行股份有限公司提交被告人黄苏朗申领信用卡的相关资料、信用卡逾期催收记录、信用卡交易明细，证实黄苏朗名下平安银行信用卡（卡号62×××49，信用额度为6万元）在出现逾期还款的情况后，经该行多次催收仍拖欠本金45734.3元没有归还。3、平安银行员工钟某敏的报案陈述：黄苏朗于2013年6月4日到我行申办保险金卡信用卡，经审核我行于6月24日向黄苏朗邮寄平安银行信用卡（卡号62×××49，信用额度为6万元），6月28日黄苏朗开始激活该卡使用。该信用卡前期还款记录都是正常的，从2014年6月11日开始逾期，截至同年11月22日，该卡共欠款61498.29元，其中本金45734.30元，利息15763.99元。我行多次致电黄苏朗，开始他会接听电话，后来就不接了，我行于2014年8月10日和9月10日两次向其户籍地发送催款通知书，但黄苏朗均无还款。4、被告人黄苏朗的供述：我申办的平安银行信用卡（卡号为62×××49）从2013年6月底开始使用，主要用于购买办公用品以及日常开支，2014年6月开始我无钱还款，截止到2014年12月19日，我约欠平安银行信用卡款本金45734.3元，利息等费用约1万多元。平安银行员工多次打电话、发欠款催缴函来催我还款，我有时会接电话说我暂时没钱还，有时我会故意不接电话，有时我还会故意关机。三、2013年7月，被告人黄苏朗申请办理并使用广州农村商业银行一张太阳信用卡（卡号62×××17，信用额度人民币4万元），至2014年5月止尚有本金人民币39420.64元逾期未归还，经该行两次催收后超过三个月仍未归还。上述事实，有下列由公诉机关当庭出示，经控、辩双方质证，本院予以确认的证据证实：1、受案登记表，证实广州农村商业银行报警。2、广州农村商业银行提交被告人黄苏朗申领信用卡的相关资料、信用卡逾期催收记录、信用卡交易明细，证实黄苏朗名下农商银行的信用卡（卡号62×××17，信用额度4万元）在出现逾期还款的情况后，经该行多次催收仍拖欠本金39420.64元没有归还。3、广州农村商业银行员工贾某靖的报案陈述：黄苏朗在2013年5月10日向我行信用卡部申领一张“太阳”信用卡（卡号为62×××17，信用额度4万元）。该卡自2013年7月10日开始使用消费至2014年3月10日，除2014年3月8日最后一次还款13500元外，该卡就再也没出现还款记录了，该卡共透支本金39420.64元，之后我行多次催收，拨打其手机号无法与其取得联系，我行通过电话、公函等方式多次向其催收，但一直无法找到其本人。4、被告人黄苏朗的供述：我申办的广州农商银行信用卡（卡号62×××17）消费透支了本金3万多元未归还，主要用于购买家电、支付运费给广州丰和货运部、酒楼住宿、ATM机提现等方面的透支消费。因为我没有足够资金来归还该信用卡欠款，导致逾期没有归还。另查明：在本院审理期间，被告人黄苏朗于2019年1月7日归还了中国光大银行广州分行99353元，于2019年1月9日归还了平安银行广州新塘支行54826元，于2019年1月14日归还了广州农商银行增城支行59420元，并取得了中国光大银行广州分行的谅解。上述事实，还有下列由公诉机关当庭出示，经控、辩双方质证，本院予以确认的证据证实：1、归案经过，证实被告人黄苏朗于2014年12月19日被抓获归案，同年12月20日被广州市公安局黄埔区分局取保候审，2015年12月18日被广州市增城区人民检察院取保候审，2018年12月31日被逮捕。2、户籍材料，证实被告人黄苏朗的身份情况。3、证人何某1、江某1、黄某1的证言：黄苏朗在2013年至2015年期间经营快递公司，因经营不善一直亏损，黄苏朗于2014年1月向兴业银行借款55万元用于支付借款和发放工人工资等。4、信用卡转账还款单据、谅解书，证实被告人黄苏朗在本院审理期间归还了中国光大银行99352.08元、平安银行54826元、广州农商银行59420元，并取得了中国光大银行广州分行的谅解。本院认为，被告人黄苏朗无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支银行信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人黄苏朗犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。被告人黄苏朗归案后如实供述其犯罪事实，依法可以从轻处罚。被告人黄苏朗归还了银行信用卡透支款项并取得部分被害方谅解，可酌情从轻处罚。综合被告人黄苏朗的犯罪情节、认罪态度和悔罪表现，对其适用缓刑确实不致再危害社会，决定对其宣告缓刑。辩护人提出被告人认罪态度好、归还银行欠款取得谅解的辩护意见有理，予以采纳；其他辩护意见据理不足，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项及第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第八条，《最高人民法院关于适用财产刑若干问题的规定》第二条、第五条之规定，判决如下：被告人黄苏朗犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金自本判决发生法律效力后次日起十日内向本院一次缴纳，上缴国库。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  孔小梅人民陪审员  杨秋如人民陪审员  赖远明二０一九年一月三十日书 记 员  谢珊珊附相关法条：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。