江苏省如皋市人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0682民初10742号原告：中国农业银行股份有限公司如皋市支行，住所地如皋市如城街道中山西路58号。负责人：石慧，行长。委托诉讼代理人：石磊，该行员工，特别授权。被告：熊树兵，男，1979年1月18日生，汉族，住如皋市。被告：郑美银，女，1979年6月9日生，汉族，住如皋市。被告：江苏绿佳置业有限公司，住所如皋市长江镇海港新城4幢8号。法定代表人：赵新民。江苏绿佳置业有限公司管理人：江苏瑞慈律师事务所。委托诉讼代理人：李亚鹏，江苏瑞慈律师事务所律师，特别授权。原告中国农业银行股份有限公司如皋市支行（以下简称农行如皋支行）与被告熊树兵、郑美银、江苏绿佳置业有限公司（以下简称绿佳公司）金融借款合同纠纷一案，本院2018年11月16日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行如皋支行的委托诉讼代理人石磊，被告绿佳公司的委托诉讼代理人李亚鹏到庭参加诉讼，被告熊树兵、郑美银经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行如皋支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告熊树兵、郑美银立即偿还贷款本金51206.55元、利息615.95元（暂计算至2018年10月29日，此后至本金还清之日止的利息按合同约定计算），合计51822.5元；2.判令被告绿佳公司对上述债务承担连带清偿责任；3.由被告承担诉讼费用。事实与理由：2010年8月4日，原告与三被告签订个人购房担保借款合同，约定被告熊树兵向原告借款20万元，用于购买位于如皋市的房产，约定了借款期限和借款利率，为保证还款，被告熊树兵、郑美银以所购房产作为抵押，约定在取得房地产权利书并办妥他项权证前由绿佳公司提供连带担保责任，2010年8月30日，原告按约发放贷款，被告熊树兵取得贷款后陆续还款至2018年6月，后未按约偿还，原告多次要求被告还款无果，现被告已结欠贷款本息四期，违反了合同约定，原告有权收回全部贷款本息，故诉至法院，请求判如所请。庭审中，原告明确变更第一项诉讼请求为判令被告熊树兵、郑美银立即偿还贷款本金50014.52元、利息419.37元（暂计算至2018年10月29日），合计50433.89元，2018年10月30日往后的利息以50014.52元本金，按照合同约定的执行利率上浮50%计算至实际还款之日止。被告绿佳公司辩称，借款是事实，原告主张的本金和利息依法计算，我公司按照合同约定承担保证责任。被告熊树兵、郑美银未应诉答辩，亦未在举证期限内向本院提供任何证据。本院经审理认定本案事实如下：2010年8月4日，被告熊树兵作为借款人与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定被告熊树兵向原告借款20万元，用途为购买位于如皋市的房产，借款期限自2010年8月30日至2020年8月29日止，共计120个月。借款执行利率为浮动利率，在基准利率基础上下浮25%，采用等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为借款发放日对应日。本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。本合同采用的担保方式为阶段性保证+抵押，被告熊树兵、郑美银以其所购房产作抵押，被告绿佳公司为该笔贷款提供连带保证责任，合同约定抵押人自本合同签订之日起10日内办妥抵押预告登记，自房产满足借款人与售房人约定交付条件之日起90日内办妥抵押登记，阶段性保证人自发放贷款之日起至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止为借款人的债务承担连带保证责任。合同第十条约定了关于借款担保的内容，约定了保证方式为连带责任保证，保证范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等实现债权的费用；同时约定抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、律师费、处置费等实现债权与抵押权的一切费用。合同第十一条约定了借款人、保证人、抵押人的违约责任，即对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对于应付未付利息，可依据中国人民银行规定计收复利，借期内产生的应付未付利息，在借款期内按照合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期日起按照逾期借款利率计算复利，逾期借款应付未付利息，按照逾期借款利率计算复息；借款人未按约定按期足额偿还借款本息，贷款人有权停止发放借款，提前收回已发放借款，提前行使担保权。原告在合同上加盖印章，被告熊树兵在借款人及抵押人处签名捺印，被告郑美银在抵押人处签字捺印，被告绿佳公司在保证人处加盖公章。另查，2010年8月11日，如皋市房地产监理所办理了相关的房屋预告登记证明，预告登记权利人为原告，预告登记义务人为被告熊树兵、郑美银，预告登记业务种类为预购商品方抵押权预告登记，债权数额为20万元。再查，2010年8月30日，原告开立借款凭证，载明借款金额20万元，借款日期2010年8月30日，到期日期2020年8月29日，执行利率为4.455%，逾期利率为6.6825%，同日，原告按约发放贷款。庭审中，原告陈述，被告取得贷款后归还至第94期，自第95期开始逾期，后被告于2018年12月14日归还借款本金1192.03元、利息196.58元，截至2018年10月29日，被告尚欠贷款本金50014.52元及利息419.37元（暂计算至2018年10月29日）。审理中，原告农行如皋支行向本院提出诉讼保全的申请，但根据原告提供保全财产线索未能查询到相关财产故保全未果。本院认为，原、被告签订的借款合同系当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，当事人均应按约履行。当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。本案中，原告依合同约定向被告熊树兵发放了贷款，被告熊树兵有义务按照合同的约定按时支付贷款本息，被告熊树兵未按合同约定履行每月还款的义务，已构成违约，现原告要求提前收回已发放的贷款符合法律规定及合同约定，本院予以认可。被告熊树兵应给付贷款本金50014.52元及按合同约定计算的利息，原告关于利息的主张符合双方约定，且于法不悖，本院照准。被告郑美银、熊树兵在贷款时系夫妻关系，且郑美银作为抵押物共有人在合同中以抵押人身份签字，该债务发生在两被告夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告郑美银依法承担共同偿还责任。被告绿佳公司为案涉借款提供连带保证担保，则应按约承担连带保证责任，其在承担保证责任后可依法向债务人追偿。被告熊树兵、郑美银未到庭参加诉讼，视为其放弃相关的诉讼权利，不利的法律后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告熊树兵、郑美银于本判决生效后五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司如皋市支行贷款本金50014.52元及利息419.37元（暂计算至2018年10月29日）。二、被告熊树兵、郑美银于本判决生效后五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司如皋市支行逾期利息（以50014.52元为本金，自2018年10月30日起按照年利率6.6825%计算至实际给付之日止）。三、被告江苏绿佳置业有限公司对上述给付义务承担连带偿还责任。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费550元，诉讼保全费670元，合计1220元，由原告中国农业银行股份有限公司如皋市支行负担670元，由被告熊树兵、郑美银、江苏绿佳置业有限公司负担550元（该款项原告已先行垫付，判决生效后由被告给付款项时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费1100元（户名：江苏省南通市中级人民法院；帐号：46×××65；开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 员 陈思航二〇一九年一月十六日法官助理 江丽南书 记 员 丁宇婷