广东省揭阳市中级人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）粤52刑初48号 公诉机关广东省揭阳市人民检察院。 被告人邹鑫，女，1975年8月12日出生，汉族，广东省揭西县人，大专文化，经商，户籍地揭西县。该被告人另一身份为邹红（曾用名邹潘红），女，1976年12月30日出生，住址为广东省深圳市。因本案于2017年5月31日被刑事拘留，同年7月7日被逮捕。现押于揭阳市看守所。 辩护人罗如洪，广东商盾律师事务所律师。 辩护人胡思远，陕西华秦律师事务所律师。 广东省揭阳市人民检察院以揭检公诉刑诉[2018]40号起诉书指控被告人邹鑫犯合同诈骗罪、骗取贷款罪一案，于2018年5月21日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。揭阳市人民检察院指派检察员陈明光出庭支持公诉。被害人林某1委托的诉讼代理人北京德恒（深圳）律师事务所律师陈浩生，被告人邹鑫及其辩护人罗如洪、胡思远到庭参加诉讼。现已审理终结。 揭阳市人民检察院指控： 一、合同诈骗罪 被告人邹鑫于2010年11月25日与被害人林某1签订了借款合同，借款金额1400万元，借款期限：2010年12月2日至2011年4月1日，约定利息：1.6%/月计算，按月提前支付，项目管理费4%/月计算，借款用途：用于深圳市重信科技有限公司经营等，借款抵押物：天鹅堡A栋10B（房地产证号4000471447）、华侨城锦绣花园E东5A（房地产证号4000463926）。 2010年12月17日邹鑫委托邹某1（深圳市重信科技有限公司法人代表，另案处理）与林某1签订借款合同，借款金额人民币2000万元，借款期限：2010年12月20日至2011年2月9日；约定利息：1.7%/月计算，项目管理费：4%/月计算；借款用途：限于普宁兰花广场项目房地产开发。借款抵押：1、深圳市龙岗区布吉李屋村尖山排别墅3栋房产（抵押金额1000万元，不能抵押登记，房产证由林某1保管）；2、深圳市南山区华侨城深南大道以北华侨城北路以西天鹅堡（二期）R栋3D号房产（房地产证号400413774号，抵押金额1000万元，2010年12月20日办理抵押登记手续）。合同签订后，林某1委托深圳市万德融贸易有限公司分别于2010年12月20日、12月21日将借款900万元和1100万元汇入邹鑫指定的深圳市重信科技有限公司中国银行账户：817810611108091001。邹鑫收款后于2010年12月21日转出2笔共706万元用于向普宁市捷佳房地产开发有限公司购买土地，其余大部分资金被邹鑫用于偿还邹鑫、邹某1及其家族企业欠他人的债务及挪作他用。借款到期后，邹鑫并没按期将借款本金与利息归还给林某1。2011年1月13日，邹鑫虚构以要到银行贷款归还林某1借款的事实骗取林某1的信任，要求林某1将用做1400万元借款的抵押物天鹅堡A栋10B、华侨城锦绣花园E栋5A以及2000万元借款的抵押物天鹅堡（二期）R栋3D解除抵押登记，邹鑫称其已经跟平安银行商谈好了，平安银行可以就上述3处房产抵押登记贷款3700万元给她，她取得这3700万元银行贷款之后就可以先偿还林某1的1400万元以及2000万元借款。林某1表示同意并解除了上述抵押登记，为防止邹鑫将贷款挪作他用，林某1要求邹鑫将深圳市高路德投资有限公司的公司章、财物章、公司法人私章（张某1）交由其保管，2011年2月1日深圳市高路德投资有限公司以天鹅堡（二期）R栋3D、华侨城锦绣花园E栋5A房产作为抵押从平安银行贷款910万元后，邹鑫并没有按照约定将910万元还给林某1，而是于2011年2月9日通过支票的形式将平安银行的910万元贷款转账900万元到深圳市重信科技有限公司，然后将644.6万元用于深圳市重信科技有限公司偿还广东揭西农村商业银行股份有限公司的贷款，于2011年2月11日将250万元汇入深圳市浓本机电设备有限公司用于购买材料。后邹鑫、邹某1以各种理由和变更联系方式逃避林某1追逃债务。2013年10月28日林某1以邹鑫、邹某1、邹某2及其属下公司为被申请人欠其系列债务为由向深圳市仲裁委员会申请仲裁，深圳市仲裁委员会于2014年2月10日作出【2014】深仲裁字第124号仲裁书，该仲裁书第二项裁决邹某1向林某1偿还本金2000万元及利息，邹鑫、邹某2及其属下公司承担连带清偿责任。 二、骗取贷款罪 2012年3月7日，被告人邹鑫指使其家里的保姆王某1担任星宝星公司的法定代表人，伪造深圳五和实业有限公司公章及法定代表人签名虚构与星宝星公司签订订货合同，后邹鑫以星宝星公司向深圳市安远控股集团有限公司下属公司深圳市远恒建筑材料贸易有限公司购买钢筋、水泥等建筑材料周转的借款用途向广东揭西农村商业银行股份有限公司（以下简称：揭西农商行）申请贷款，2012年12月26日，星宝星公司向揭西农商行借款人民币750万元，并于当天签订《借款合同》（合同编号为：揭西农商营业部借字2012第033号），借款期限从2012年12月26日至2013年12月25日。揭西农商行于2012年12月26日发放贷款750万元。2013年3月28日，星宝星公司与揭西农商行签订《借款合同》（合同编号为：揭西农商营业部借字2013第006号），约定星宝星公司向揭西农商行借款人民币300万元，借款期限从2013年3月28日至2014年3月27日，揭西农商行于2013年3月28日发放贷款112万元，2013年4月24日发放贷款188万元。星宝星公司（账号80020000004867301）收到上述贷款后均于同日转账至深圳远恒建筑材料贸易有限公司（账号44201518300052503470）；上述二笔购买建筑材料贷款到账后，邹鑫又表示不买了，要求退款，深圳市安远控股集团有限公司遂将全部款项按邹鑫的要求分别退还到深圳市中城冠投资发展有限公司、东莞市力恒正鑫置业投资有限公司、惠州市国鑫电子有限公司、深圳市尚一动漫有限公司、惠州市设园有限公司、惠州市明旺五金制品有限公司。由于上述二笔借款没有依照合同约定按月付息，揭西农商行于2014年2月13日向揭西县人民法院提起诉讼，2014年10月9日揭西县人民法院作出（2014）揭西法民二初字第8号民事判决书，判决深圳市星宝星贸易有限公司向揭西农商行归还借款本金1050万元及该款利息、罚息，陆河县重信生物开发有限公司、邹某1、邹鑫、邹某2、周某1、王某1承担连带清偿责任。而深圳市星宝星贸易有限公司的上述1050万元贷款至今尚未归还，已经给揭西农商行造成特别重大经济损失。 上述事实，公诉机关出示了物证、书证、被害人的陈述、证人证言、被告人的供述等证据证实。 公诉机关指控认为，被告人邹鑫以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中骗取对方当事人财物2000万元，数额特别巨大；以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为已构成合同诈骗罪、骗取贷款罪。提请本院依法判处，并建议对邹鑫用合同诈骗取得的2000万元中706万元购买的3块土地进行追缴并依法处理。 被害人的诉讼代理人认为，邹鑫犯合同诈骗罪的事实清楚，请求法院对邹鑫用合同诈骗取得的2000万元中706万元购买的3块土地及其收益予以追缴，以挽回被害人的损失。 被告人邹鑫辩解称：1、其不是向林某1借款，而是向方某1借款；所借款项不论是用于公司经营还是开发项目，都是真实存在的；其没有虚构事实，没有伪造项目，没有骗取抵押物，没有逃逸或者转移资产，双方之间属于公司经营中的借款，其行为不构成合同诈骗罪。2、其不清楚农商行贷款的来龙去脉，没有拿到贷款，请求法院公正处理。 其辩护人辩护认为：1、邹鑫主观上没有非法占有他人财物的故意，客观上没有合同诈骗的行为，公诉机关指控邹鑫合同诈骗2000万元的事实不清、证据不足。2、邹鑫提供名义贷款人身份及王某1签字的行为是基于农商行要求而实施，邹鑫没有骗取贷款的主观故意，客观上是应农商行要求并配合农商行完成其业绩，现有证据不足以证明邹鑫的行为构成骗取贷款罪。综上，认为本案属民事纠纷，请求法院判决邹鑫无罪。 经审理查明： 一、关于公诉机关指控的被告人邹鑫合同诈骗的事实 2010年11月7日，邹鑫和林某1签订编号为民借字（201011-03）号的借款合同，合同约定：邹鑫向林某1借款3800万元，期限4个月（从出借人划款之日起计算），用于邹鑫名下普宁市兰花酒店商业地产改造等；利息2.4%/月、项目管理费2.4%/月计算，均按月提前支付。同日，邹鑫、邹某2与林某1签订保证合同，邹某2为上述3800万元借款提供保证；邹鑫与林某1签订抵押担保合同，邹鑫以名下普宁兰花大酒店房屋作为抵押，为上述3800万元借款提供担保。2010年11月17日，经办理抵押登记，林某1取得兰花大酒店的他项权证。2010年11月23日至24日，林某1将借款3800万元划入邹鑫指定的深圳市重信科技有限公司（下称深圳重信公司）账户。 2010年11月25日，邹鑫和林某1签订编号为民借字（201011-02）号的借款合同，合同约定：邹鑫向林某1借款1400万元，期限4个月（从出借人划款之日起计算），用于深圳重信公司经营等，利息1.6%/月，按月提前支付，项目管理费4%/月计算。同日，邹鑫、邹某2与林某1签订保证合同，邹某2为上述1400万元借款提供担保；邹鑫与林某1签订抵押担保合同，邹鑫以其名下天鹅堡A栋10B、华侨城锦绣花园E栋5A作为抵押，为上述1400万元借款提供担保。2010年11月29日至12月2日，林某1将借款1400万元划入邹鑫指定的深圳重信公司账户。 2010年12月17日，邹鑫以其弟弟邹某1的名义和林某1签订编号为民借字（20111217-1）号的借款合同，合同约定：邹某1向林某1借款2000万元，期限为2010年12月20日至2011年2月19日，每月按1.7%和4%支付利息和管理费。同日，邹某1和林某1签订抵押合同，以其名下深圳市南山区华侨城深南大道以北、侨城北路以西天鹅堡（二期）R栋3D号房产作为抵押，为1000万元借款提供担保；邹某1和林某1签订1份编号为20101217-1的房屋收益权（租赁权）质押担保合同，以其名下深圳市龙岗区布吉镇李屋村尖山排别墅3栋房产的出租收益权设定质押担保，担保金额为1000万元本金及其衍生债务。2010年12月至21日，林某1将借款2000万元按照邹鑫的指定划入深圳重信公司账户。 2010年12月21日，深圳重信公司收到2000万元借款后，于同日将该笔资金转出，其中706万元用于邹鑫付还其向普宁市捷佳房地产公司的购地款【涉及普宁市兰花酒店北侧的3块土地，即普宁市捷佳房地产开发有限公司及其法定代表人秦某1名下的“普府国用（2004）第特00842号”、“普集用（2009）第010302571号”，以及赖某1和赖某2名下的“（2004）普城规字第002号”土地】，其余转入关联公司，或者用于归还向他人借款、欠款的本息等。 2011年1月13日，邹鑫要求林某1解除华侨城锦绣花园E栋5A、天鹅堡A栋10B、天鹅堡（二期）R栋3D的抵押，用上述房产向平安银行贷款，林某1表示同意并办理了上述房产的解除抵押手续。同时，邹鑫将贷款收款人即深圳市高路德投资有限公司（下称深圳高路德公司）的公司章、财务章和法人私章（张某1）交给林某1保管。 2011年1月14日，邹鑫、邹某1将邹鑫名下的华侨城锦绣花园E栋5A房产、邹某1名下的天鹅堡（二期）R栋3D房产抵押给平安银行深圳分行，贷款910万元,平安银行深圳分行于2011年2月1日将贷款910万元划入深圳高路德公司账户。2011年2月9日，深圳高路德公司转账900万元到深圳重信公司账户，随后，该款被深圳重信公司转出644.6万元到深圳市重信投资有限公司用于偿还银行、转出250万元到深圳市浓本机电设备有限公司作为购买材料款。 2013年，林某1、林某2、方某2分别作为第一、第二、第三申请人，以邹鑫、邹某1、东莞市力恒正鑫置业投资有限公司、邹某2、深圳高路德公司、深圳重信公司、普宁市高路德置业发展有限公司（下称普宁高路德公司，法定代表人邹鑫），作为第一、二、三、四、五、六、七被申请人，向深圳仲裁委员会申请仲裁。2013年12月18日，深圳仲裁委员会开庭审理，除邹某1、邹某2外，邹鑫和其他被申请人都委托律师参加了庭审。2014年2月10日，深圳仲裁委员会作出裁决，内容包括：（1）深圳仲裁委员会裁决邹鑫就民借字（201011-03）号《借款合同》（金额3800万元）和民借字（201011-02号《借款合同》（金额1400万元）向林某1偿还借款本金4950.4万元及利息；（2）邹某1就民借字（201012171《借款合同》（金额2000万元）向林某1偿还借款本金2000万元及利息；（3）邹鑫、邹某2、深圳高路德公司、深圳重信公司、普宁高路德公司对前述债务承担连带清偿责任。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： 1．被害人林某1的陈述及辨认笔录。 林于2013年12月17日陈述：2010年7月份，朋友陈某1说他在深圳重信公司任职，老板邹某1的生意做得很大，有机会介绍我认识。几天后，陈某1约我到他公司去，我第一次认识邹某1。邹某1向我介绍他的家族在深圳有很多家公司（如深圳高路德公司、高路德珠宝艺术品交流中心有限公司、深圳市星宝星投资发展有限公司等），也有很多产业，现在又在普宁收购了兰花酒店，而且对面的兰花广场项目也被其竞标成功，准备投资6.8亿元进行房地产开发，在那里建成1个商业圈中心，引进沃尔玛等零售巨头加盟，并且拿了沃尔玛入驻意向书给我看。邹某1还说要将兰花酒店重新装修，定位是五星级酒店，建成后会有丰厚利润。我听他介绍完，说项目听起来确实不错。邹某1说他近几年发展太快，资金有短暂性紧缺，我如有兴趣可以入股，或者可以借款给他，他给我较高利息。我问邹某1需要多少钱，他说至少要2000万元，且提供房产抵押。我在没有了解项目真实性的情况下答应了邹某1，于2010年12月17日和邹某1签订了借款合同（编号20101217-1）。合同约定的借款用途限于普宁兰花广场项目房地产开发，邹某1提供了天鹅堡（二期）R栋3D号房产（房产证号：深房地字第4000413774号）及龙岗区布吉李屋村尖山排别墅3栋房产作为抵押。我于2010年12月21日通过网上银行汇款2笔给邹某1，一笔900万元，一笔1100万元，当日邹某1写了1份2000万元的借据给我。2011年1月13日，邹某1说已和平安银行联系好，将天鹅堡（二期）R栋3D号房产抵押给银行进行贷款，让我将该房产原先登记的抵押登记解除，等他贷款后将款归还给我，不用等到约定期限再归还。我觉得有道理，当天就将该房产的抵押登记解除。邹某1拿该房产去平安银行贷款后，没有还钱给我，我问他，他刚开始说手续没有办好，后来又说钱要迟些还我，总是以各种理由逃避我。我觉得不对劲，就去普宁对兰花广场的项目进行了解，才知道邹某1向我借款时普宁根本就没有兰花广场这个项目，政府没有立项，地皮也没有挂牌出让。邹某1向我借的钱一分都没有归还，我听说他于2013年5月份携款潜逃到国外去了。 林于2014年10月22日陈述：2010年12月初，邹鑫打电话给我，说有个项目可以赚钱，让我到她公司面谈。二三天后，我到邹鑫位于深圳罗湖贝丽南路的公司，她把我带进一个独立的办公室后将门锁上，办公室内还有她的母亲邹某2和她的弟弟邹某1。邹鑫称其家族有深圳高路德有限公司、深圳市星宝星投资发展有限公司等众多公司产业，她目前刚刚收购了普宁市的兰花酒店，并将兰花酒店对面的兰花广场项目竞标成功，准备投入6.8亿元进行房地产开发，将酒店周边配套建设成为广东第一的商业中心，引进沃尔玛、苏宁、国美等零售巨头入住，并向我展示了沃尔玛入驻意向书。邹鑫说届时再将兰花酒店装修成五星级酒店，还出示了一些设计图纸等。总之，邹鑫就是向我描绘兰花广场将来有多大的发展空间和商业利润。接着，邹鑫说这几年发展太快，资金出现短暂性紧缺，想让我入股。我有点兴趣，但没有表态。邹鑫又说再不然可以借款2000万元给他，她付我较高的利息，且借款期限只要2个月，项目就可以启动，到时连本带利还给我。我有点心动，这时邹鑫的母亲邹某2出言鼓动我，让我放心，不然就提供抵押物。我问邹鑫用什么来抵押，邹鑫说她提供邹某1名下的2套房产抵押。我顾虑是和邹鑫谈生意，和邹某1不熟悉，这时邹鑫提出以邹某1的名义签合同，这样就可以和抵押物相吻合。当时邹某1也表示同意提供名字和抵押物，反正是姐姐邹鑫的生意。于是，在我们4人在场的情况下，我和邹某1签订了“借据”、借款合同和附带2份抵押合同，借款合同注明借款的用途是“普宁兰花广场项目房地产开发”。我于2010年12月20日汇款900万元、12月21日汇款1100万元给邹鑫指定的同一个银行账户，即邹某1名下的深圳重信公司。该笔借款2000万元到期后，我多次向邹鑫催讨，她总是以各种理由搪塞，所以我开始怀疑是不是项目有问题。经多方打听，我知道自己被骗了，一是签订借款合同时普宁市并未对兰花广场立项，而邹鑫欺骗我说已经竞标成功；二是沃尔玛并没有和邹鑫签订协议，邹鑫欺骗我并捏造了沃尔玛入驻意向书等虚假资料；三是邹鑫让邹某1抵押的2套房产有问题，尖山排别墅3栋属于农村自建房，无法抵押，天鹅堡（二期）R栋3D号房产的产权已在我不知情的情况下转移给他人。 林于2015年7月16日陈述：陈某1原来在深圳高路德公司上班，后来到凯东集团和我成了同事。陈某1到凯东集团上班后，说深圳高路德公司的老板在普宁购买了兰花酒店，地处普宁市中心，各方面不错，目前正在改造，有意融资，且可以提供兰花酒店作为抵押，问我有无意向。一段时间后，经陈某1介绍，深圳高路德公司的老板邹鑫带着邹某1、邹某2过来跟我商谈借款事宜，当时参与的还有程某1（凯东集团的项目经理，对兰花酒店一类的项目比较了解）。通过几轮商谈，以及实地考察兰花大酒店、邹氏家族的经济实力之后，我决定借款给邹鑫。因为我资金不足，也想要人帮我把关，就将此事告知了凯东集团的老板方某1（我的亲戚），在商谈过程中方某1也有参与。 2010年11月7日，我和邹鑫签订了1份借款合同，编号民借字（201011-03）号，出借人是我，借款人是邹鑫，借款金额3800万元，期限4个月，借款用途是兰花酒店商业地产改造。还签订了1份保证合同，保证是邹某2；另外有1份抵押担保合同，担保物是兰花大酒店房屋。办理了抵押登记后，我于2010年11月23日借款给邹鑫。但是后来邹鑫在我不知情的情况下将兰花酒店拆除，我知道后质问邹鑫，她说拆除后会跟兰花广场重新建设，新建1家五星级酒店，所以我就没有深究了。 将3800万元借给邹鑫的当月，邹鑫又找我借1400万元作为深圳重信公司的流动资金，并可以提供2处房产作为抵押。2010年11月25日，我跟邹鑫签订了1份借贷合同，编号是民借字（201011-02）号，出借人是我，借款人是邹鑫，保证人是邹某2，同时以邹鑫的2处房产即天鹅堡A栋10B、华侨城锦绣花园E栋5A作为抵押物。 2010年12月初，邹鑫以投资兰花广场为由向我借贷2000万元，并提供邹某1名下的2处房产即布吉镇李屋村尖山排别墅3栋、天鹅堡（二期）R栋3D作为抵押。同月17日，我们签订了借贷合同，名义上的借款人是邹某1，同时签订了2份抵押合同。去做抵押登记时，发现尖山排别墅3栋是自建房，无法抵押登记。邹鑫说将该别墅的房产证交给我保管（现在该房产证还在我手头）。天鹅堡（二期）R栋则顺利办理了抵押。因为2处房产都是邹某1的，所以签订合同时由邹某1签名。 2011年1月初，邹鑫问我能否将已用于抵押的3处房产即天鹅堡A栋10B、华侨城锦绣花园E栋5A、天鹅堡（二期）R栋3D解除抵押，说她已和平安银行商谈，用这3处房产抵押贷款3700万元，她取得贷款后就先偿还我的1400万元和2000万元借款。就解除抵押登记的事情我和邹鑫谈了好几次，参与的人还有方某1、林某2、陈某1、程某1。其中陈某1的女朋友（或妻子）在平安银行上班，我们通过她核实到邹鑫确实有跟平安银行在商谈该笔抵押贷款的事情。最终我们同意将该3处房产解除抵押登记。一段时间后，我了解到邹鑫已经在平安银行贷到款了，但没有还钱给我。我质问邹鑫，她说她跟工商银行有另外1笔额度为2000万元的授信贷款，并拿了授信合同给我看，还向我表示会用这2000万元偿还我的债务。随后，我们去工商银行深圳光明支行办理了账户信使业务（短信通知业务），这样我就可以实时了解这2000万元贷款的情况。最终邹鑫并没有向工商银行贷款2000万元来归还我的欠款，因此我在2011年6月1日就这3笔借款向邹鑫发了律师函。后来经多方打听，我了解到邹鑫将天鹅堡A栋10B抵押给了郑某1，就去质问邹鑫为何从郑某1处借来钱又不还我钱，邹鑫说她已经跟普宁市政府签订了建设兰花广场项目的合作建设协议书，也跟沃尔玛签订了进驻兰花广场意向书，她将这2份协议出示给我看，说到时兰花广场项目价值二三十个亿，还我的钱是小意思。邹鑫同时表示可以将开发兰花广场项目的公司即普宁高路德公司的印章和证照与我共管，作为借款的保障。2011年10月2日我以及其他3个债权人和邹鑫签订了1份《证件共管及还款分配比例协议》，我们4个债权人共同出资购买了1个保险柜放在普宁高路德公司，用于存放该公司的印章、证照，将保险柜的钥匙和密码分开保管并贴上封条，开启保险柜需要各债权人和邹鑫一起到场才能打开。2012年8月底，债权人发现该保险柜的封条被破坏，开启后发现里面的印章、证照都不见了，我们于当月31日向普宁市公安局城北派出所报警。此后我们失去了对印章、证照的监管，但据我们了解，邹鑫仍然能以普宁高路德公司对外继续融资。兰花酒店烂尾后，我们打电话给邹鑫（133****7999）追讨债务，她不接电话，且她的号码后来停用了。我到深圳高路德投资有限公司找邹鑫，也进不了该公司，还曾和保安发生争执，对方有报警处理。 2000万元、3800万元、1400万元借款的出借人都是我，其中部分资金是我向方某1以及其他亲戚筹集的。 经辨认公安机关出示的抵押合同（编号20101217-1），该合同前4页和后2页的内容明显不连贯，且最后1页合同签名是邹鑫，签订日期是2011年11月7日，对此，应该是我提供合同复印件给公安机关的时候弄乱了，最后2页是我2010年11月7日我和邹鑫所签订的抵押担保合同的最后2页。该抵押合同（编号20101217-1）的原件我有保存，可以出示给公安机关并重新复印。 第一次笔录中我控告的是邹某1，后来咨询一些法律意见后，认为借款都是邹鑫主导，所以才会在第二次笔录中将控告对象加上邹鑫。 第一次笔录中我说解除天鹅堡（二期）R栋3D的抵押是经过我同意的，第二次笔录中我说邹鑫在我不知情的情况下将产权转移给他人，这些是我第二次笔录时表达不当造成的，我想表达的是我解除3处房产的抵押后，邹鑫用该房产向银行取得的贷款应该用于归还我的欠款，但她取得贷款后在我不知情的情况下将该贷款移作他用。 林于2015年7月18日陈述：2011月1月初，邹鑫找我解除3处房产的抵押（过程和前一次陈述一致）。邹鑫承认已经在平安银行贷到款了，但是1400万元借款还没到期，她在工商银行还有2000万元的授信贷款可以用于归还我已到期的2000万元借款；待1400万元到期后，她会用工行的2000万元和平安银行的贷款一并归还我的1400万元和2000万元借款。深圳高路德公司的3枚印章交给我保管后，只要是该公司正常的经营活动我都会配合。 邹鑫向我借的3笔款，其中3800万元、1400万元的借款有还一些钱，我认为她还的都是利息，但她认为其中有一部分是本金。2000万元借款的本金没有还，但2个月的利息已经还清了。2011年2月23日，邹鑫还了最后一笔200万元，是上述3笔借款的利息，其他的还款都是在2011年1月13日之前。我没有收到过邹鑫通过方某1转交的还款。 林于2015年8月14日15：20陈述：深圳高路德公司的3枚印章目前都是我在保管（原因和过程和以前笔录一致）。 经辨认公安机关提供的“平安银行支票313584099990”“出票人6012100071184”，上面的“深圳市高路德投资有限公司财物专用章”和“张某1”2个印章，从肉眼看，和我保管的其中2枚印章是一样的；支票日期是2011年2月9日，但这个日期印章在我保管之中，我可以肯定没有用这3枚印章去盖过平安银行的支票。我觉得是邹鑫事先预留平安银行的支票，把印章盖好后才把印章交给我保管。 林于2015年8月14日17：40陈述：我和邹鑫于2010年12月17日签署的借款合同，第二条关于借款用途“普宁兰花广场项目房地产开发”是手写的。当时签订合同的时候，借款用途是留空的，因为双方签约的时候文件比较多，且约定的用途就是兰花广场项目开发，所以签订合同的时候只是签约和捺手印，手写的部分是我事后补上去的。 邹鑫及邹某1的3笔借款到期后迟迟没有归还，我按照和邹鑫签订的《债权债务确认及债务偿还协议》中的仲裁条款，于2013年10月底向深圳仲裁委员会申请仲裁。2014年2月10日，仲裁裁决邹鑫向我偿还借款本金49504000元及利息，邹某1向我偿还借款本金2000万元及利息。但之后邹鑫也没有偿还，我也向揭阳市中级人民法院申请强制执行，但都只能对邹鑫的财产轮候查封。仲裁之后，我仔细回想整个过程并咨询法律意见，发现提供抵押物使我相信其有还款能力，然后又以欺骗手段解除了抵押并挪用了银行贷款，从而使我的债权失去保障，以达到其非法占有我所借出款项的目的，已经构成刑事诈骗，所以我就向揭阳市公安局报案。3笔借款中2000万元的这一笔，因为本金没有还过，其中1个抵押物被邹鑫欺骗解除抵押，另1个抵押物不能作抵押登记，也无法通过出租该别墅来抵偿借款，因此我认为该笔的证据比较充分，就以这笔2000万来报案。 经辨认混杂照片，林某1对邹某1、邹某2和被告人邹鑫确认无误。 2．证人林某2的证言及辨认笔录。 林某2于2014年10月22日报案：我被邹鑫骗取5800万元。 林某2于2015年7月18日、8月14日证实：林某1是我的远房亲戚，是我在凯东集团上班时的同事。陈某1说深圳高路德公司的老板邹鑫在普宁市购买了兰花酒店，酒店因改造缺钱，有意融资，可以介绍她们跟我认识。我跟林某1说了这个事，林某1表示有意向。在陈某1的介绍下，邹鑫带着她的母亲邹某2、弟弟邹某13人到凯东集团找林某1和我。双方前后商谈了多次，我和方某1、陈某2、陈某1也有参与。我们综合考察了邹鑫名下的公司的实力，以及她们拍下兰花大酒店项目，关键是她们能够提供足够抵押物，最终林某1决定借款给邹鑫一方。 2010年11月7日，林某1和邹鑫签订了1份借贷合同，我在场。合同编号是民借字（201011-03）号，金额3800万元，出借人是林某1，借款人是邹鑫，期限4个月，借款用途是兰花酒店商业地产改造。这份借贷合同附带签了1份保证合同，保证人是邹某2。还有1份抵押担保合同，担保物是兰花大酒店房屋。后来我听说邹鑫在林某1不知情的情况下将兰花大酒店拆除，林某1就此事找过邹鑫，他们如何处理我就不知道了。 2010年11月25日，林某1跟邹鑫又签订了1份借贷合同，我在场。合同编号是民借字（201011-02）号，金额1400万元，出借人是林某1，借款人是邹鑫，保证人是邹某2，同时以邹鑫名下的2处房产即天鹅堡A栋10B、华侨城锦绣花园E栋5A作为抵押物。 2010年12月17日，林某1和邹鑫签订了第3份借贷合同，金额2000万元，出借人是林某1，借款人是邹某1。同时签订了2份抵押合同，以尖山排别墅3栋、天鹅堡（二期）R栋3D作为抵押。因为这2处房产是邹某1的，所以签合同的时候由邹某1签名。 2011年1月初，邹鑫找林某1，说已经用抵押给林某1的3处房产（天鹅堡A栋10B、华侨城锦绣花园E栋5A、天鹅堡（二期）R栋3D）以深圳高路德公司的名义向平安银行申请贷款，平安银行已经批复，希望林某1能将上述抵押物解除押登记，这样邹鑫就可以在平安银行贷款来还欠林某1的3400万元，当时谈的时候我有参与。我们通过一些平安银行的工作人员，以及通过陈某1的老婆（在平安银行深圳分行上班）等渠道确认了邹鑫所说的事情，林某1决定解除3处房产的抵押，并与邹鑫约定让邹鑫取得平安银行贷款后要用贷款归还林某1的3400万元。邹鑫将深圳高路德公司的3枚印章交给林某1保管，以保证不会将贷款挪作他用，随后我们就解除了3处房产的抵押。林某1出门的时候，也会把3枚印章交给我保管。深圳高路德公司需要用印章的时候，我们也会配合他们去办理手续或业务。我印象中，从林某1保管印章开始，就只有到深圳工商银行办理邹鑫贷款业务的时候有用过印章，从来没有去平安银行办理过任何相关手续业务。后来林某1告诉我说邹鑫已经在平安银行贷款了，但没有偿还给他，就和我一起找邹鑫。邹鑫说她在工商银行还有1笔额度为2000万元的授信贷款，并向我们出示了授信合同。随后，因为上次平安银行贷款被邹鑫挪用的事情，这次邹鑫将工商银行给深圳高路德公司的支票给我们，并且我还去工商银行办理了账户信使业务（短信通知业务），如此我们就可以第一时间了解这2000万元贷款的情况。但最终邹鑫并没有按照约定向工商银行贷款来归还欠林某1的钱。我们又去找邹鑫，邹鑫说她已经跟普宁市政府签订了建设兰花广场项目的《合作建设协议书》，跟沃尔玛签订了进驻普宁兰花广场意向书，且兰花广场项目在2011年10月可完工，该项目价值几十亿元，还我们的钱是小意思，还向我们出示了前述2份协议。邹鑫提出可以把开发普宁兰花广场项目的公司即普宁高路德公司的印章和证照与林某1共管作为保障，随后邹鑫就和林某1签订了共管协议。后来我听说林某1共管的印章和证照都失窃了，还报了警。再后来我听林某1说他多次去深圳高路德公司想找邹鑫追讨债务，但根本进不了公司，有一次还和保安发生了争执，公司人员还报警处理。 我听林某1说，邹鑫有偿还林某1一部分钱，具体金额我不清楚，但是我知道2000万元这笔借款的本金没有归还。 经辨认混杂照片，林某2对邹某1、邹某2和被告人邹鑫确认无误。 3.证人谢某1的证言及辨认笔录。谢证实：我是自由职业者，主要是帮助企业或者个人联系贷款业务，从而赚取佣金。2010年下半年，陈某1跟我说了他公司（深圳高路德公司、深圳重信公司）的情况，让我看看如何帮忙做贷款，还带我认识了老板邹鑫的母亲邹某2。我将2家公司的资料发给几家银行进行评级授信审核，综合考虑几家银行的产品后，因为平安银行回复较快，审批也较快，最终决定跟平安银行申请贷款。经商谈后，陈某1提供了2家公司能够提供的抵押品，包括房产、商铺、厂房。我们选择了天鹅堡的3套房产和锦绣花园的1套房产作为抵押向平安银行申请贷款，后来银行说这4套房产都抵押给别人了，我去问陈某1，陈某1说是因为有资金周转需要而抵押给担保公司了，让我正常走审批流程，批下来的时候这4套房产肯定能解除抵押。过了半个月左右，平安银行批复下来，4套房子共批了2000多万元的额度。我将平安银行的批复给陈某1，陈某1他们觉得额度偏低，让我去争取提升额度。我联系银行后，发现无法提升额度。后来邹鑫以2套房产作抵押（1套是天鹅堡的房产，1套是锦绣花园的房产）向平安银行申请贷款，我印象中平安银行放了一千多万元给邹氏一家。 平安银行放款后，我还帮邹氏一家以深圳高路德公司的名义向工商银行光明支行、以深圳重信公司的名义向工商银行布吉支行做贷款申请。因为银行流程太慢，在邹某2的要求下，我帮忙联系了深圳市富邦融资担保有限公司，该公司第一笔放款7000万元给邹氏一家。 此后，布吉支行的批复下来了，但因为向布吉支行申请的抵押物已经抵押给深圳市富邦融资担保有限公司，就没有办理任何后续手续。随后，2011年3月份，光明支行批复下来，额度是8000万元，但因银行额度紧张，迟迟没有放款，邹氏就放弃了。 经辨认混杂照片，谢某1对邹某1、邹某2和被告人邹鑫确认无误。 4．证人方某1的证言。方证实：我是凯东集团的董事长。林某1是我的亲戚，在我公司上班。2010年林某1说有个叫邹鑫的人想找他借款，邹鑫家族在深圳的经济实力雄厚，在普宁收购了兰花酒店，还有1个兰花广场项目，资金出现了短暂性紧缺。林某1对此有意，也让我帮忙把把关。我从其他方面了解到邹鑫家族确实经济实力不错，也与邹鑫他们谈过此事，他们能够提供房产作为抵押担保。我赞成林某1借钱给他们，并借了一部分资金给林某1。2010年年底，林某1共借了7200万元给邹鑫，都有抵押物担保。后来，邹鑫一方表示需要用其中的抵押物去跟平安银行贷款，平安银行已经批复了；邹鑫要求林某1解除抵押，去平安银行贷款后用贷款来偿还林某1的借款。林某1去解除了抵押，但后来邹鑫贷款后没有还款给林某1。林某1找邹鑫，邹鑫又表示在工行还有贷款可以偿还林某1，我后来听说邹鑫没有去工行贷款，也没有归还林某1的借款。林某1又去找了邹鑫，邹鑫说兰花广场项目马上就能建设好，普宁高路德公司的印章和证照可以与林某1共管，用兰花广场赚的钱还给林某1，但是后来共管的印章和证照都失窃了。此后，我和林某1多次联系邹鑫，但邹鑫不接电话，林某1去邹鑫公司找，连公司都进不了。我听林某1说邹鑫有还一部分钱，数额我不清楚。邹鑫没有通过我向林某1转交她借的2000万元本金及利息。 5.证人陈某1的证言及辨认笔录。陈证实：2010年年中，我在凯东集团上班，邹鑫以要竞拍普宁市兰花大酒店为由向我处借款，我觉得邹鑫没有抵押物，可行性不高，就没回复。2010年10月份左右，邹鑫再次联系我，表示其已经竞拍到兰花大酒店，需要资金周转，可以提供东莞的1个农贸市场、陆丰市的灵芝厂相关物业、深圳市的几套房产和普宁兰花大酒店等作为抵押担保。我觉得可行，向公司领导汇报，领导也觉得可行。经过考察了邹鑫及其家族名下的农贸市场、灵芝工厂、兰花大酒店等资产后，我们决定借款8000万元给邹氏一家（邹鑫、邹某1、邹某2），借款用途是用于兰花酒店项目开发及灵芝饮料推广。后来我们发现灵芝工厂没有什么抵押价值，就决定减少借款额度。邹鑫他们觉得额度太少，又提供了深圳的几处房产作为抵押，最终我们决定贷款一个多亿元给邹氏。这一个多亿元包括林某1借贷给邹氏的2000万元贷款，该笔贷款时以天鹅堡（二期）R栋3D和尖山排别墅3栋作为抵押的。 因为林某1借给邹氏的2000万元属于短期借贷，在借贷之前借款人承诺在借贷期内积极运作银行贷款（抵押物在银行贷款确定时就释放给银行做抵押），以尽快归还借款，所以林某1借款后我们就积极配合邹氏办理银行贷款，其中，我和谢某1协助邹鑫向工商银行深圳分行申请了企业贷款8000万元并获得通过，但最终贷款没有放款下来，详情我不清楚。2011年1月林某1与邹鑫解除房产抵押登记的事情我知道，但细节不清楚，之后邹鑫在平安银行取得了1笔1000万元左右的贷款，但没有按照约定还款给我们，而是在我们不知情的情况下将钱转走。我离开凯东集团之前，邹氏一家没有还款，我离开之后就没有过问了。 经辨认混杂照片，陈某1对邹某1、邹某2和被告人邹鑫确认无误。 6.证人罗振英的证言。罗证实：我是平安银行深圳分行科技园支行的副行长。2010年期间，邹鑫及其弟弟邹某1向我行申请企业主贷款，共4笔，金额合计3000万元左右，以4处房产作为抵押，分别是天鹅堡（二期）R栋3D、华侨城锦绣花园E栋5A以及另外2处天鹅堡的房产。4笔贷款我行都有批下来。我行于2011年2月1日放贷了1笔910万元的贷款给邹鑫，转账到邹鑫指定的账号6012100071184（户名：深圳市高路德投资有限公司），该笔贷款的主借人是邹鑫，共同借款人是邹某1，以天鹅堡（二期）R栋3D、华侨城锦绣花园E栋5A为抵押物。另外的3笔贷款（其中1笔的借款人是邹某1，2笔的借款人是邹鑫），邹鑫迟迟没有来我行签订个人抵押借款合同，我联系邹鑫，她说已经找到资金，不需要我行的贷款了。 经辨认混杂照片，罗振英对邹某1、邹某2、被告人邹鑫确认无误。 7.证人刘某1的证言。刘证实：我于2009年11月至2011年年底期间在深圳高路德上班，从事出纳、文员方面的工作。2011年2月9日，邹鑫或者邹鑫的母亲（记不清楚具体是谁）拿了1张深圳高路德公司在平安银行开户的支票给我，让我转账900万元到深圳重信公司的中国银行账户上。我按照她的要求在支票上填写相关信息，经她确认无误后，我再前往平安银行深圳分行营业部的柜台，填写了银行进账单之后，银行工作人员帮我办理转账。我不记得支票拿给我的时候有无加盖公司的财务专用章和法人私章（张某1）。 8.证人秦某1的证言。秦证实：我是普宁市捷佳房地产开发有限公司的法人代表。普宁高路德公司是普宁市新兰花广场的开发商，其法人代表邹鑫曾私人向我购买过土地。2010年，普宁市兰花酒店被邹鑫竞拍取得，当时听说该酒店要重新扩建升级，也可能被普宁市政府列入重点项目。2010年11月份，政府出面跟我谈，叫我将位于兰花酒店后面的2块土地出让给邹鑫。我经过和邹鑫洽谈，将2块土地以1490.8万元转让给邹鑫。其中1块土地位于普宁市赤华北路西侧商住楼用地，432平方米，土地证号为“普府国用（2004）第特00842号”，土地使用权人是我的公司；另1块土地的权属人为2人，一部分以我的名字登记，土地证号为“普集用（2009）第010302571号”，一部分以赖某1和赖某2的名字登记，土地证号为“（2004）普城规字第002号”。邹鑫通过深圳重信公司账号汇款给我的公司，于2010年12月21日汇款二笔共706万元，于2011年汇款1笔100万元。其他的钱应该是汇入我的私人账号了，时间太久，有些银行凭证可能遗失了。《土地使用权转让合同》中约定的我的收款账号是我在中国银行普宁支行的私人账号，但邹鑫付还购地款的时候说她的公户不能直接汇入私户，叫我报公司账号给他，所以才会有上述3笔款汇入我公司账户上。 9.证人赖某3的证言及辨认笔录。赖证实：我在兰花酒店后面有1块土地，土地证号为“（2004）普城规字第002号”，是以我儿子赖某1和女儿赖某2的名字登记的。2010年，兰花酒店的所有权人邹鑫向要对兰花酒店进行扩建升级，经申报后被普宁市列为重点项目。为扩大酒店的用地面积，政府曾跟我谈，叫我将土地出让给邹鑫。经双方协商，我于2010年12月16日与邹鑫签订《土地使用权转让合同》。该土地是和秦某1的另一块土地（“普集用（2009）第010302571号”）合并在一起出让的，合并出让价是706万元。秦某1收取出让款后，于2011年3月份之前按照份额分给了我。 赖某3辨认了其与邹鑫签订的《土地使用权转让合同》，确认无误。 10.深圳高路德公司印章照片。证实：林某1持有深圳市高路德投资有限公司印章3枚，分别是“深圳市高路德投资有限公司”、“深圳市高路德投资有限公司财务专用章”、“张某1”。 11、借款合同、借款借据、划款委托书、付款委托书、转账凭证、银行对账单、保证合同、抵押物价值确认书。证实： （1）2010年11月7日，邹鑫和林某1签订编号为民借字（201011-03）号的借款合同，合同约定：邹鑫向林某1借款3800万元，期限4个月（从出借人划款之日起计算），用于邹鑫名下普宁市兰花酒店商业地产改造等；利息2.4%/月、项目管理费2.4%/月计算，均按月提起支付；借款由林某1委托深圳市益安详贸易有限公司划入邹鑫指定账户。同日，邹鑫、邹某2与林某1签订保证合同，邹某2为上述3800万元借款提供保证；邹鑫与林某1签订抵押担保合同，邹鑫以名下普宁兰花大酒店房屋（房产证号为0005023、00005024、00005028）作为抵押，为上述3800万元借款提供担保。2010年11月17日，经办理抵押登记，林某1取得兰花大酒店的他项权证（设定日期为2010.11.17-2011.11.16）。2010年11月23日，邹鑫委托林某1将借款3800万元划入深圳重信公司账户。2010年11月23日至24日，深圳市益安详贸易有限公司分3笔向深圳重信公司转账共计3800万元。2010年11月24日，邹鑫出具借据，确认收到林某1借款3800万元。 （2）2010年11月25日，邹鑫和林某1签订编号为民借字（201011-02）号的借款合同，合同约定：邹鑫向林某1借款1400万元，期限4个月（从出借人划款之日起计算），用于深圳重信经营等，利息1.6%按月提前支付，项目管理费4%/月计算。同日，邹鑫、邹某2与林某1签订保证合同，邹某2为上述1400万元借款提供担保；邹鑫与林某1签订抵押担保合同，邹鑫以其名下天鹅堡A栋10B（房产证号4000471447）、华侨城锦绣花园E栋5A（房产证号4000463926）作为抵押，为上述1400万元借款提供担保。2010年11月28日，邹鑫委托林某1将借款1400万元汇入深圳重信公司账户，林某1委托深圳市万德融贸易有限公司将借款1400万元支付给深圳重信公司账户。2010年11月29日、12月2日，深圳市万德融贸易有限公司分2笔向深圳重信转账1400万元。2010年12月2日，邹鑫出具借据，确认收到林某1借款1400万元。 （3）2010年12月17日，邹某1和林某1签订编号为民借字（20111217-1）号的借款合同，合同约定：邹某1向林某1借款2000万元，期限为2010年12月20日至2011年2月19日，借款用途（手写）为普宁“兰花广场”项目房地产开发，每月按1.7%支付。同日，邹某1和林某1签订2份抵押合同，邹某1以其名下深圳市龙岗区布吉镇李屋村尖山排别墅3栋房产作为抵押，为1000万元借款提供保证；以其名下深圳市南山区华侨城深南大道以北、侨城北路以西天鹅堡（二期）R栋3D号房产（房产证号：深房地字第4000413774号）作为抵押，为1000万元借款提供担保。同日，邹某1和林某1签订1份编号为20101217-1的房屋收益权（租赁权）质押担保合同，邹某1以前述尖山排3栋别墅的出租收益权设定质押担保，担保金额为1000万元本金及其衍生债务。2010年12月20日，林某1委托深圳市万德融贸易有限公司向深圳重信公司账户转账2000万元，同日，邹某1出具借据，确认借到林某12000万元；12月21日，深圳市万德融贸易有限公司向深圳重信公司分2笔转账共2000万元。此外，林某1向公安机关提供了尖山排别墅3栋的权利证书，证书显示该别墅为邹某1所有的私宅，建筑面积380.77平方米，竣工日期1997年，使用年限从1999年3月5日至2069年3月4日，登记价为301760.00元。 12.深圳仲裁委员会【2014】深仲裁字第124号裁决书。证实：2013年，林某1、林某2、方某2分别作为第一、第二、第三申请人，以邹鑫、邹某1、东莞市力恒正鑫置业投资有限公司、邹某2、深圳高路德公司、深圳重信公司、普宁高路德公司作为第一、二、三、四、五、六、七被申请人，向深圳仲裁委员会申请仲裁。2013年12月18日，深圳仲裁委员会开庭审理，除邹某1、邹某2外，邹鑫和其他被申请人都委托律师参加了庭审。深圳仲裁委员会裁决内容包括：（1）深圳仲裁委员会裁决邹鑫就民借字（201011-03）号《借款合同》（金额3800万元）和民借字（201011-02号《借款合同》（金额1400万元）向林某1偿还借款本金4950.4万元及利息；（2）邹某1就民借字（201012171《借款合同》（金额2000万元）向林某1偿还借款本金2000万元及利息；（3）邹鑫、邹某2、深圳高路德公司、深圳重信公司、普宁高路德公司对前述债务承担连带清偿责任。 13.证件共管及还款分配比例协议。证实：2011年10月2日，普宁高路德公司法人代表邹鑫与4位债权人签订协议，将普宁高路德公司的营业执照、章程、建设用地规划许可证等证件，公章、法人私章、财务专用章、合同专用章、银行预留印鉴等印章，网银U盾、所有空白支票，土地证原件，POS机关联账户等全部由普宁高路德公司和4位债权人（包括债权人指定的人，含林某1/林某3）用保险箱全密封共管。 14.报警回执。证实：林某3于2012年8月30日17时10分到普宁市公安局城北派出所报案。 15．普宁市公安局城北派出所出具的情况说明。证实：城北派出所于2012年8月30日接余某1、林某3、戚某3人报案，称位于兰花广场附近的普宁高路德公司办公室内的1个保险箱内公司的一些文件及印章丢失。派出所询问了报警人，了解基本情况后和普宁市刑警队进行了现场勘查，发现高路德公司放置保险柜的办公室及存放文件、印章的保险箱也没有被撬过的痕迹，而高路德公司内也没有案发时间段的监控录像。经过十几天侦查，走访周边多名群众，也没有发现什么迹象证明高路德公司失窃。由于案发地使用权人是高路德公司，保险箱及其中物品所有权也属于高路德公司，而该公司相关工作人员及律师并没有到我所报案，且从调查情况看，保险箱也没有被撬的痕迹，综合种种情况，城北派出所对余某1、林某3、戚某3人的报警情况经过不予立案。 16.普宁市公安局治安大队出具的证明材料。证实：2011年3月4日，普宁高路德公司到治安大队办理印章备案手续，并申请刻制“普宁市高路德置业发展有限公司”公章、财务专用章各1枚。2011年9月16日，普宁高路德公司到治安大队办理印章备案手续，并申请刻制“普宁市高路德置业发展有限公司”合同专用章、营销专用章、财务专用章（1）、法人名章“邹鑫”各1枚。2013年5月16日，普宁高路德公司到我大队报称，其原“普宁市高路德置业发展有限公司”公章、财务专用章、合同专用章损坏，需重新更换新印章；2015年3月17日，普宁高路德公司将原损坏3枚印章交回我大队处理，并领回新刻制的3枚印章。 17．《普宁市新兰花大酒店城市综合工程。兰花广场地上及地下空间合作建设协议书》。证实：普宁市人民政府和普宁高路德公司于2011年3月9日签订协议。大致内容为：为进一步推动普宁市城市升级……引进国际500强零售商业巨头、增强新兰花大酒店之接待能力和配套水平……达成如下协议。项目名称为普宁市新兰花大酒店城市综合工程广场地上及地下空间项目，占地面积约5万平方米，目前用途为市民休闲文化广场（公共建设配套用地）。合作期限40年，建设周期从2011年5月至11月。 18.《意向书》。证实：普宁高路德公司与沃尔玛（广东）商业零售有限公司于2011年4月7日签订意向书，沃尔玛有意入驻新兰花广场。 19.深圳市房地产注销抵押登记申请表。证实：2011年1月13日，邹鑫和林某1申请解除华侨城锦绣花园E栋5A、天鹅堡A栋10B的抵押，邹某1和林某1申请解除天鹅堡（二期）R栋3D的抵押。 20.房地产权抵押登记查询表、产权资料电脑查询结果表。证实：2011年1月14日，邹鑫、邹某1将邹鑫名下的华侨城锦绣花园E栋5A房产、邹某1名下的天鹅堡（二期）R栋3D房产抵押给平安银行深圳分行，贷款910万元。2011年11月19日，邹鑫将其名下的天鹅堡A栋10B抵押给郑某1，贷款700万元。 21.产权资料电脑查询结果表、房地产权抵押登记查询表、深圳市房地产权登记中心房地产查封（备案）表。证实：2009年9月16日，邹某1通过买卖获得天鹅堡（二期）R栋3D号房产，该房产于2010年12月20日办理抵押登记，2011年1月13日解除抵押登记。2011年1月14日，邹鑫、邹某1向平安银行股份有限公司深圳分行申请贷款910万元，以该套房产作为抵押。 22.平安银行《个人抵押借款合同》、《抵押房地产清单》、出账凭证等。证实：邹鑫、邹某1以华侨城锦绣花园E栋5A房产、天鹅堡（二期）R栋3D房产作为抵押，向平安银行深圳分行贷款910万元，款于2011年2月1日划入深圳高路德公司账户（平安银行6012100071184）。 23.银行账户流水、平安银行支票、银行进账单、借款合同、转账单据。证实：2011年2月9日，深圳高路德公司开出支票（加盖财务专用章和“张某1”私章），从其账户（平安银行深圳分行6012100071184）支出900万元到深圳重信公司账户（中国银行深圳市支行817810611108091001）。2011年2月10日，深圳重信公司账户（中国银行深圳市支行817810611108091001）转账644.6万元到深圳市重信投资有限公司账户（中国银行深圳市支行80020000001137912），同日，深圳市重信投资有限公司账户（中国银行深圳市支行80020000001137912）向揭西县农村信用合作联社付款644.6万元以偿还贷款。2011年2月11日，深圳重信公司账户（中国银行深圳市支行817810611108091001）转账250万元至深圳市浓本机电设备有限公司。其中，平安银行支票经被告人邹鑫和证人刘某1辨认，确认无误。 24.公安机关制作的《邹鑫向林某1借款2000万元资金流向图》、协助查询财产通知书、相关财务单证、资金流水、银行对账单。证实：深圳市万德融贸易有限公司于2010年12月20日、12月21日分别汇款900万元、1100万元至深圳重信公司。（1）深圳重信公司于同月20日转账100万元至深圳高路德公司，深圳高路德公司于同月21日转账100万元至深圳市高路德拍卖行有限公司。（2）深圳重信公司于同月21日转账63万元至深圳高路德公司，深圳高路德公司同日转账63万元至东莞信托有限公司。（3）深圳重信公司于同月20日转账350万元至深圳安远控股集团有限公司。（4）深圳重信公司于同月21日转账809583.33元至东莞信托有限公司。（5）深圳重信公司于同月21日转账10万元至深圳市高路德珠宝艺术品交流中心有限公司。（6）深圳重信公司于同月21日转账100万元至深圳市福田区海隆达经营部，海隆达经营部于同日转账49.28万元至张小杰、70万元至季婉婷。（7）深圳重信公司于同月21日2次转账706万元至普宁市捷佳房地产开发有限公司。（8）深圳重信公司于同月21日转账200万元至陆河县重信生物开发有限公司后，陆河县重信生物开发有限公司于同月23日、24日取现共36万元，于同月29日转账16.8万元（待报解县级预算收入），于同月23日、29日向湖北华盛建设工程有限公司深圳分公司转账共30万元，于同月29日转账至深圳重信公司。（9）深圳重信公司转账315.8万元至深圳市益安详贸易有限公司。 25.借款借据，还本、付息通知书，汇划来帐回单。证实：深圳重信公司于2010年7月20日、8月6日向东莞信托有限公司借款3000万元、3700万元作为流动资金，约定还款日期均为2012年1月12日。深圳重信公司于2010年12月21日向东莞信托有限公司支付809583.33元，作为6700万元借款的利息。 26.情况说明2份。深圳市安远控股集团有限公司证实：2009年12月起，广东揭西农村商业银行股份有限公司张某1行长来我公司，称邹某2、邹鑫母女的系列公司在揭西农商行有不良贷款，影响到农商行的业绩，要我公司支持农商行的发展，借钱给邹某2、邹鑫。我公司分别于2009年12月26日、2010年7月26日、2011年6月借给邹某2、邹鑫及其系列公司1500万元、5000万元、1000万元。此后，无法联系到邹某2母女。后通过张某1行长，邹某2、邹鑫等人陆续还了一些钱。2010年12月20日，在张某1行长的联系下，邹某2、邹鑫通过深圳重信向我公司偿还350万元。 27．借款合同、承诺书、转账凭证、对账确认表。证实：邹某2于2009年12月26日向深圳市安远控股集团有限公司借款1500万元，深圳重信公司（法定代表人签名为邹某1）于2010年7月26日向深圳市安远控股集团有限公司借款2500万元，深圳高路德公司（法定代表人签名为张某1）于2010年7月26日向深圳市安远控股集团有限公司借款2500万元，邹某2于2011年6月29日向深圳市安远控股集团有限公司借款1000万元。邹某2、邹某1、邹鑫等人承诺以其名一切财产及其他可支配的财产作为还款保证。 28.抵押登记申请资料、最高额抵押合同、总授信借款合同。证实：2011年3月28日，深圳高路德公司和中国工商银行股份有限公司深圳光明支行签订总授信借款合同，后者给予前者授信借款额度2000万元，前者以联合广场A栋塔楼12套房产作为抵押。 29.抓获经过。陆河县公安局水唇派出所证实：2017年5月31日16时许，我所接110指令称网上追逃人员邹鑫在水唇镇重信科技有限公司内出现，我所立即组织警力前往将邹鑫抓获。 30.户籍证明。证实邹鑫的身份情况，与本院认定的一致。 31.被告人邹鑫的供述。邹供述：我向方某1借款2000万元用于我公司（深圳重信公司）经营和普宁兰花广场项目开发。方某1派林某1作为出借人，我派我弟弟邹某1作为借款人。双方于2010年12月17日签订借款合同，我提供了邹某1名下的深圳市龙岗区布吉镇李屋村尖山排别墅3栋房产、深圳市南山区华侨城天鹅堡（二期）R栋3D号房产作为抵押。其中尖山排别墅没有办理抵押手续，只是将房产证交给方某1。林某1按照约定于2010年12月20日转账900万元、12月21日转账1100万元到我指定的深圳重信公司的账户。收到上述2000万元后，我于2010年12月20日转出100万元到深圳高路德公司作为流动资金、转出350万元还向深圳市安远控股集团有限公司的借款，于2010年12月21日转出63万元到深圳高路德公司作为流动资金、转出809583.33元还深圳高路德公司向东莞信托有限公司的贷款、转出10万元到深圳市高路德珠宝艺术品交流中心有限公司作为流动资金、转出100万元到深圳市福田区海隆达经营部购买建筑材料、转出706万元到普宁市捷佳房地产开发有限公司用于购买土地、转出200万元到陆河县重信生物开发有限公司作为流动资金，于2010年12月23日通过深圳市益安详贸易有限公司中转转出315.8万元到我私人账户用于向普宁市捷佳房地产开发有限公司用于购买土地。2011年1月，我跟方某1协商是否能解除天鹅堡（二期）R栋3D号房产的抵押，给我用于向平安银行申请贷款后作为公司流动资金，一部分还给他，方某1同意了，叫林某1和我一起去相关部门办理了解除抵押。我以天鹅堡（二期）R栋3D号和华侨城锦绣花园E栋5A作为抵押，向平安银行申请贷款，平安银行于2011年2月1日放款910万元到我的深圳高路德公司账户。（2017年6月1日以及庭审供述：林某1自愿同意解除天鹅堡二期R栋3D号房产的抵押作为我向平安银行贷款之用，是想收取我从平安银行贷款出来的间接手续费和提点费。）我有拿了几十万元给方某1，其余的经协商留下给我用。2011年2月9日至11日，我将644.6万元经深圳重信公司转入深圳市重信投资有限公司用于归还揭西农商行的贷款，将250万元经深圳重信公司转入深圳市农本机电设备有限公司用于购买材料。 二、骗取贷款的事实 2012年3月7日，被告人邹鑫指使其家里的保姆王某1担任深圳市星宝星贸易有限公司（下称星宝星公司）的法定代表人。2012年11月至2013年4月期间，邹鑫伪造深圳五和实业有限公司公章及法定代表人签名虚构与星宝星公司签订订货合同，后以星宝星公司向深圳市安远控股集团有限公司下属公司深圳市远恒建筑材料贸易有限公司购买钢筋、水泥等建筑材料周转的借款用途，向广东揭西农村商业银行股份有限公司（以下简称：揭西农商行）申请2笔贷款共1050万元。双方签订借款合同后，揭西农商行分别于2012年12月26日发放贷款750万元、2013年3月28日发放贷款112万元、2013年4月24日发放贷款188万元给星宝星公司，并按照星宝星公司的申请，均于放款当天将贷款转至深圳市远恒建筑材料贸易有限公司账户。深圳市远恒建筑材料贸易有限公司收到上述3笔款项后，均于收款当天由深圳市安远控股集团的其他下属公司将款项全部转至邹鑫家族的企业或者其关联企业：即深圳市中城冠投资发展有限公司、东莞市力恒正鑫置业投资有限公司、惠州市国鑫电子有限公司、深圳市尚一动漫有限公司、惠州市设园贸易有限公司、惠州市明旺五金制品有限公司、深圳市星宝星贸易有限公司等7家公司。深圳市中城冠投资发展有限公司等7家公司收款后，绝大部分款项均在收款当天、少部分款项在收款后不久被转入其各自设立在揭西农商行的还款账户，用于归还之前在揭西农商行的贷款。因星宝星公司的1050万元借款没有按照约定还款，揭西农商行于2014年2月13日向广东省揭西县人民法院起诉，广东省揭西县人民法院于2014年10月9日作出（2014）揭西法民二初字第8号民事判决书，判决星宝星公司向揭西农商行归还借款本金1050万元及该款利息、罚息，陆河县重信生物开发有限公司、邹某1、邹鑫、邹某2、周某1、王某1承担连带清偿责任。星宝星公司的上述1050万元贷款至今尚未归还。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： 1、证人王某1的证言及辨认笔录。王证实：我从2005年开始在邹鑫家里（深圳市华侨城天鹅堡R栋17A）作保姆，2015年她家被法院拍卖，我跟随邹鑫住到汕尾市水唇镇陆河县重信生物开发有限公司。2012年，在邹鑫的安排下，星宝星公司的法人代表由蔡某1变更为我。该公司的实际控制人是邹鑫，我没有去过，也没有参与该公司的经营。该公司在2012年、2013年曾向揭西农商行贷款，邹鑫安排我在申请贷款的资料上签名。两次都是在邹鑫家里，当时我在做家务，邹鑫叫我过去，银行的人将一本厚厚的材料中需要我签名的地方先翻好，让我签名，我想看一下，邹鑫说不用看了，于是我就签名了。公安机关出示给我看的贷款申请资料、订货合同、借款合同、保证合同、借款提款申请书、借款委托支付协议书、借款借据等材料中，“王某1”的名字是我签的，“深圳市星宝星贸易有限公司”和“王某1”的印章不是我刻的，也不是我保管的。 经辨认照片及相关复印件，王某1对被告人邹鑫和其签名的合同确认无误。 2.证人陈某4的证言。陈证实：我是深圳市五和实业有限公司的法人代表、董事长、总经理。我不认识王某1等人，也没听说过星宝星公司。公安机关提供给我辨认的我公司与星宝星公司的合同、收款收据、法定代表人证明书等材料，其中“陈某4”的签名不是我本人签名，其中的印章是伪造的，我可以提供我的签名和我公司印章的盖印给公安机关。经过比对，可以发现我的字迹和合同材料中“陈某4”的字迹风格不同，我公司的印章也要比合同材料中的印章要大一些。 3、证人张某3的证言。张证实：我于2008年至2013年9月份在揭西农商行营业部信贷线条工作。公安机关出示给我的关于星宝星公司的贷款资料，经辨认是我本人经手的，但是我是在吴中贤副行长安排下执行负责材料的收集和审核，其中750万元贷款（去深圳市签名）的材料我没有参与。星宝星公司于2012年、2013年以购建筑材料周转的用途向我行申请贷款2笔，申请材料我已记不清是谁提供。我核实完材料后，经逐级审批，我行和星宝星公司签订借款合同（揭西农商营业部借字2012第033号、2013第006号）、保证合同、借款委托支付协议等，在合同上签名的有王某1、邹鑫、邹某2、邹某1等人。我行于2012年12月26日放款750万元、2013年3月28日放款112万元、2013年4月24日放款188万元到星宝星公司，这些款项都在放款当天转账到深圳市远恒建筑材料贸易有限公司。我只对星宝星公司提供的贷款申请资料进行审核，没有到该公司经营场所核实，也没有到深圳市五和实业有限公司、深圳市远恒建筑材料贸易有限公司进行实地核实。上述贷款1050万元的实际控制人是邹鑫，因为这些贷款后期没有归还，被列入邹鑫系列贷款，邹鑫是上述贷款的保证人，也是还息联系人。 4、证人陈某5的证言。陈系星宝星公司向揭西农商行2笔贷款（1050万元）的经办人员，其证实贷款的审查、合同签订、资金发放等情况与证人张某3证实的情况基本一致。另证实：贷款申请材料是由邹鑫提交给我的，王某1在贷前申请、签订合同时有参与签名，具体贷后事宜没有参与。上述2笔贷款的还息联系人都是邹鑫，每次需要还息而还款账户余额不足时，我都会打邹鑫的手机号码通知其还息。 5.《合同》2份、《项目可行性报告》。证实：2012年11月26日，星宝星公司和深圳市五和实业有限公司签订订货合同，约定深圳市五和实业有限公司向星宝星公司订购普线、水泥等建筑材料，总价1471万余元，款已付150万元，余款在货到90天内付清。同月29日，星宝星公司和深圳市远恒建筑材料贸易有限公司签订订货合同，约定星宝星公司向深圳市远恒建筑材料贸易有限公司订购普线、水泥等建筑材料（与前一《合同》的品种、数量相同），总价1201万余元。星宝星公司以订购总价1201万余元建筑材料而自有资金不足为由，向揭西农商行申请借款750万元。 6.揭西农商营业部借字2012第033号借款合同、揭西农商营业部保字2012第013号保证合同、揭西农商行XD-2011（11）借款提款申请书、借款委托支付协议。证实：2012年12月26日，星宝星公司（法定代表人王某1）和广东揭西农村商业银行股份有限公司签订借款合同，前者向后者申请借款750万元，借款用途为购建筑材料周转，借款期限1年。陆河县重信生物开发有限公司、邹鑫、邹某2、邹某3、王某1为上述借款提供保证担保。星宝星公司委托广东揭西农村商业银行股份有限公司将贷款划入星宝星公司账户后支付给深圳市远恒建筑材料贸易有限公司（深圳市建设银行华侨城支行44201518300052503470）。 7.《合同》1份、《项目可行性报告》。证实：2013年2月21日，星宝星公司和深圳市五和实业有限公司签订订货合同，约定深圳市五和实业有限公司向星宝星公司订购普线、水泥等建筑材料，总价535万余元，款已付54万元，余款在货到90天内付清。星宝星公司以向客户订购上述建筑材料432万元而自有资金不足为由，向揭西农商行申请借款300万元。 8.揭西农商营业部借字2013第006号借款合同、揭西农商营业部保字2013第003号保证合同、揭西农商行XD-2011（11）借款提款申请书、借款委托支付协议。证实：2013年3月28日，星宝星公司（法定代表人王某1）和广东揭西农村商业银行股份有限公司签订借款合同，前者向后者申请借款300万元，借款用途为购建筑材料周转，借款期限1年。陆河县重信生物开发有限公司、邹鑫、邹某2、邹某3、王某1为上述借款提供保证担保。星宝星公司委托广东揭西农村商业银行股份有限公司将贷款划入星宝星公司账户后支付给深圳市远恒建筑材料贸易有限公司（深圳市建设银行华侨城支行44201518300052503470）。 9.工商查询材料。证明：深圳市星宝星投资发展有限公司成立于2005年，公司地址在深圳市宝安区公明镇康乐路69号。经多次办理法定代表人、股东变更，至2009年3月23日，公司股东为蔡某1、邹鑫，法定代表人为蔡某1。2012年3月7日，公司申请办理变更登记，公司名称变更为深圳市星宝星贸易有限公司（一人有限责任公司），蔡某1、邹鑫，将所有股权转让给王某1，法定代表人为王某1，公司地址在深圳市宝安区公明镇康乐路69号。 10.深圳市五和实业有限公司相关资料。证实：深圳市五和实业有限公司成立于2003年，法定代表人是陈某4，业务范围包括国内商业、物资供销业等。 11.企业法人营业执照。证实：陆河县重信生物开发有限公司的法定代表人为邹某2，深圳市尚一动漫有限公司的法定代表人为邹鑫，东莞市力恒正鑫置业投资有限公司的法定代表人为邹某1。 12.深圳市远恒建筑材料贸易有限公司相关资料。证实：深圳远恒建筑材料贸易有限公司设立于1994年，法定代表人为陈苏光，主营建筑材料，其主要管理人员由股东即深圳安远建筑工程公司和深圳恒福贸易公司任命、委派或者聘请。1996年，深圳远恒建筑材料贸易有限公司的法定代表人变更为陈伟强。经多次变更登记（包括股权、法定代表人、住址等）后，2010年12月，深圳市远恒建筑材料贸易有限公司变更为自然人何某1独资的有限责任公司，何某1担任法定代表人。 13．深圳市安远控股集团有限公司出具的情况说明、转账单据。上述情况说明由深圳市安远控股集团有限公司出具，加盖深圳市安远控股集团有限公司、深圳市远恒建筑材料贸易有限公司、深圳市通达丰建设集团有限公司等多家公司印章。证实：邹某2、邹鑫下属企业星宝星公司向我公司下属公司深圳市远恒建筑材料贸易有限公司购买建筑材料，于2012年12月26日支付750万元、2013年3月28日支付112万元、2013年4月24日支付188万元，共计1050万元。深圳市远恒建筑材料贸易有限公司收到上述款项后，邹某2、邹鑫又说不买了，要求将款项退回给她们的企业。退款情况为： （1）2012年12月26日退款750万元：深圳市通达丰建设集团有限公司退深圳市中城冠投资发展有限公司93万元；深圳市众安居物业管理有限公司退东莞市力恒正鑫置业有限公司211万元；深圳市新润先科有限公司退惠州市国鑫电子有限公司209万元；深圳市恒安丰矿业投资集团有限公司退深圳市尚一动漫有限公司58万元；深圳市恒安兴人防工程有限公司退惠州市明旺五金制品有限公司103万元；深圳市京明港贸易有限公司退惠州市设园贸易有限公司47万元；深圳市恒安兴人防工程有限公司退星宝星公司29万元。 （2）2013年3月29日，深圳市恒安丰矿业投资集团有限公司退东莞市力恒正鑫置业投资有限公司112万元。 （3）2013年4月25日退款188万元：深圳市华刚力水泥制品有限公司退惠州市国鑫电子有限公司153万元；深圳市恒安兴人防工程有限公司退惠州市设园贸易有限公司35万元。 14、深圳市远恒建筑材料贸易有限公司及其法定代表人何某1出具的情况说明。证实：2011年11月29日、2013年2月26日，邹某2、邹鑫通过其下属企业星宝星公司与我司在深圳分别签订2份合同，向我司购买建筑材料。2011年11月29日的合同金额为12019300元，2013年2月26日的合同金额为4320000元，合同均真实有效。星宝星公司于2012年12月26日支付建材款750万元，2013年3月28日支付建材款112万元，2013年4月24日支付建材款188万元，共计1050万元。上述款项收到后，邹某2、邹鑫又说不买了，要求退款，我司已按其要求将全部款项1050万元退回给她们的企业。 15.公安机关制作的2012年12月26日750万元贷款的资金流向图、揭西农商行提供的系统外转账交易明细查询资料及相关银行流水。证实： （1）2012年12月26日，星宝星公司账户（揭西农商行80020000004867301）经过渡账户（9166510012000001）转出750万元到深圳市远恒建筑材料贸易有限公司账户（建行深圳华侨城支行44201518300052503470）。 （2）2012年12月26日，深圳市通达丰建设集团有限公司账户（建行深圳华侨城支行44201518300052503494）经过渡账户（9001010013010001）转出93万元到深圳市中城冠投资发展有限公司账户（揭西农商80020000001137162），深圳市众安居物业管理有限公司账户（建行深圳华侨城支行44201518300052503485）经过渡账户（9001010013010001）转出211万元到东莞市力恒正鑫置业投资有限公司账户（揭西农商80020000001137865），深圳市新润先科有限公司账户（建行深圳华侨城支行44201518300052505726）经过渡账户（9001010013010001）转出209万元到惠州市国鑫电子有限公司账户（揭西农商80020000001137435），深圳市恒安丰矿业投资集团有限公司账户（建行深圳华侨城支行44201518300052503519）经过渡账户（9001010013010001）转出58万元到深圳市尚一动漫有限公司账户（揭西农商80020000001137741），深圳市恒安兴人防工程有限公司账户（建行深圳华侨城支行44201518300052503502）经过渡账户（9001010013010001）转出103万元到惠州市明旺五金制品有限公司账户（揭西农商80020000001137491），深圳京明港贸易有限公司账户（建行深圳华侨城支行44201518300052501587）经过渡账户（9001010013010001）转出47万元到惠州市设园贸易有限公司账户（揭西农商80020000003662361），深圳市恒安兴人防工程有限公司账户（建行深圳华侨城支行44201518300052503502）经过渡账户（9001010013010001）转出29万元到星宝星公司账户（揭西农商行80020000004867301）。上述7笔转账金额合计750万元。 （3）深圳市中城冠投资发展有限公司账户（揭西农商80020000001137162）收到93万元转账后，于2012年12月26日、31日分别转出899375.58元、25122.22元到账户30020000001772915，合计924497.8元。 （4）东莞市力恒正鑫置业投资有限公司账户（揭西农商80020000001137865）收到211万元转账后，于2012年12月26日、31日转出2044712.31元、61863.47元到账户30020000001772948，合计2106575.78元。 （5）惠州市国鑫电子有限公司账户（揭西农商80020000001137435）收到209万元转账后，于2012年12月26日、31日转出2023595元、56525元到账户30020000001772959，合计2080120元。 （6）深圳市尚一动漫有限公司账户（揭西农商80020000001137741）收到58万元转账后，于2012年12月26日、31日转出558580.83元、15602.82元到账户30020000001774162，合计574183.65元。 （7）惠州市明旺五金制品有限公司账户（揭西农商80020000001137491）收到103万元转账后，于2012年12月26日、31日转出994272.9元、27772.99元到账户30020000001774219，合计1022045.89元。 （8）惠州市设园贸易有限公司账户（揭西农商80020000003662361）收到转账47万元后，于2012年12月26日、31日转出450473.38元、12778.33元到账户30020000002268973，合计463251.71元。 （9）星宝星公司账户（揭西农商行80020000004867301）收到转账29万元后，于2012年12月31日至2013年5月20日分12笔转出289275.5元到账户30020000003945912。 16、公安机关制作的2013年3月28日112万元贷款的资金流向图及相关银行流水。证实：2013年3月28日，星宝星公司账户（揭西农商行80020000004867301）经过渡账户（9166510012000001）转出112万元到深圳市远恒建筑材料贸易有限公司账户（建行深圳华侨城支行44201518300052503470）。2013年3月28日，深圳市恒安丰矿业投资集团有限公司账户（建行深圳华侨城支行44201518300052503519）经过渡账户（9001010013010001）转出112万元到东莞市力恒正鑫置业投资有限公司账户（揭西农商80020000001137865）。东莞市力恒正鑫置业投资有限公司账户（揭西农商80020000001137865）于2013年3月29日、4月20日转出1088797.11元、35313.58元到账户30020000001772948，合计1124110.69元。 17、公安机关制作的2013年4月24日188万元贷款的资金流向图及相关银行流水。证实：2013年4月24日，星宝星公司账户（揭西农商行80020000004867301）经过渡账户（9166510012000001）转出188万元到深圳市远恒建筑材料贸易有限公司账户（建行深圳华侨城支行44201518300052503470）。2013年4月25日，深圳市华刚力水泥制品有限公司账户（建行深圳华侨城支行44201518300056026775）经过渡账户（9001010013010001）转出153万元到惠州市国鑫电子有限公司账户（揭西农商80020000001137435），惠州市国鑫电子有限公司账户（揭西农商80020000001137435）于2013年4月25日转出1388254元到账户30020000001772959、5月20日转出160203.57元到账户30020000004178203。2013年4月25日，深圳市恒安兴人防工程有限公司账户（建行深圳华侨城支行44201518300052503502）经过渡账户（9001010013010001）转出35万元到惠州市设园贸易有限公司账户（揭西农商80020000003662361），惠州市设园贸易有限公司账户（揭西农商80020000003662361）于2013年4月25日转出313218.68元到账户30020000002268973、5月20日转出36781.32元到账户30020000004177899。 18.《揭阳市公安局调取证据通知书》、揭西农商行于2018年12月20日出具的《关于深圳市中城冠投资发展有限公司等9个贷款账户情况的说明》。揭西农商行证实： （1）按银行贷款操作流程，每笔贷款发放时由系统自动生成一个“3002000000”字头的贷款账号，与借款人“8002000000”字头的结算账户捆绑。深圳市中城冠投资发展有限公司等公司（下称：借款人）办理贷款发放时，由我行信贷系统自动生成30020000001772915等9个“3002000000”字头的账号，账号归属我行管理，账号用途：用于贷款发放及收回本息。 （2）资金进入上述“3002000000”字头的账户的主要原因是：借款人还本付息的核算转换。 （3）发放贷款时，由我行将贷款资金发放到借款人“3002000000”字头的账号后，通过柜台操作放款至借款人在我行开立的“8002000000”字头的结算账户，完成放款业务；归还贷款本息时，由借款人筹集资金划入“8002000000”字头的结算账户，银行通过系统捆绑扣划该笔“3002000000”字头的贷款本息，完成该笔贷款还本付息业务。 19.相关借款合同、民事判决书。证实： （1）惠州市明旺五金制品有限公司（法定代表人蔡某1）于2011年3月28日向揭西农商行借款1940万元，用于借新还旧。深圳高路德公司（法定代表人张某1）、东莞力恒正鑫置业投资有限公司（法定代表人邹某1）、深圳市惠泽房地产评估有限公司（法定代表人邹某1）、普宁高路德公司（法定代表人邹鑫）、邹某1、邹鑫、邹某2、蔡某1为该笔贷款提供不可撤销的连带责任保证担保，深圳市尚一动漫有限公司（法定代表人邹鑫）提供其名下财产为该笔贷款抵押担保。 （2）深圳市尚一动漫有限公司于2011年3月28日向揭西农商行借款1000万元，用于借新还旧。深圳高路德公司（法定代表人张某1）、东莞力恒正鑫置业投资有限公司（法定代表人邹某1）、深圳市惠泽房地产评估有限公司（法定代表人邹某1）、普宁高路德公司（法定代表人邹鑫）、深圳重信公司（法定代表人邹鑫）、邹某1、邹鑫、邹某2为该笔贷款提供不可撤销的连带责任保证担保，方某5、吴某1提供其名下财产为该笔贷款抵押担保。 （3）深圳市中城冠投资发展有限公司（2012年5月22日变更名称为深圳市中城冠贸易有限公司，原法定代表人邹鑫变更为刘金涛）于2011年3月31日向揭西农商行借款1600万元，用于借新还旧。深圳高路德公司（法定代表人张某1）、东莞力恒正鑫置业投资有限公司（法定代表人邹某1）、深圳市惠泽房地产评估有限公司（法定代表人邹某1）、普宁高路德公司（法定代表人邹鑫）、深圳重信公司（法定代表人邹鑫）、邹某1、邹鑫、邹某2为该笔贷款提供不可撤销的连带责任保证担保。 （4）东莞市力恒正鑫置业投资有限公司于2013年3月29日向揭西农商行借款3940万元，用于借新还旧。深圳高路德公司（法定代表人张某1）、深圳市惠泽房地产评估有限公司（法定代表人邹某1）、普宁高路德公司（法定代表人邹鑫）、深圳重信公司（法定代表人邹鑫）、邹某1、邹鑫、邹某2、张某1、蔡某1为该笔贷款提供不可撤销的连带责任保证担保。 （5）惠州市国鑫电子有限公司（法定代表人邹某5）于2013年4月25日向揭西农商行借款3600万元，用于借新还旧。深圳高路德公司（法定代表人张某1）、东莞力恒正鑫置业投资有限公司（法定代表人邹某1）、深圳市惠泽房地产评估有限公司（法定代表人邹某1）、普宁高路德公司（法定代表人邹鑫）、深圳重信公司（法定代表人邹鑫）、邹某1、邹鑫、邹某2、张某1、邹某5为该笔贷款提供不可撤销的连带责任保证担保。 （6）惠州市设园贸易有限公司（法定代表人邹某6）于2013年4月25日向揭西农商行借款850万元，用于借新还旧。深圳高路德公司（法定代表人张某1）、东莞力恒正鑫置业投资有限公司（法定代表人邹某1）、深圳市惠泽房地产评估有限公司（法定代表人邹某1）、普宁高路德公司（法定代表人邹鑫）、深圳重信公司（法定代表人邹鑫）、邹某1、邹鑫、邹某2、邹某6、邹某7等人为该笔贷款提供不可撤销的连带责任保证担保。 20.广东省揭西县人民法院（2014）揭西法民二初字第8号民事判决书。证实：广东省揭西县人民法院判决星宝星公司归还广东揭西农村商业银行股份有限公司借款本金共1050万元及该款利息、罚息；陆河县重信生物开发有限公司、邹鑫、邹某2、邹某3、王某1承担连带清偿责任。 21.被告人邹鑫的供述。邹鑫在公安侦查阶段否认向揭西农商贷款，在庭审中供述：揭西农商行之前曾支持过我们，其经理告诉我说有还旧贷新等操作，这些钱转一圈后会回到银行，可以让银行账目好看一些，所以请我们帮忙走款。我将星宝星贸易有限公司的股份转给王某1，王某1付款1元给我。我和深圳中城冠投资有限公司、东莞力恒正鑫置业投资公司等公司没有经济往来。 本院认为： 一、公诉机关指控被告人邹鑫合同诈骗的证据不足，被告人的行为不构成合同诈骗罪。主要理由是： 1、被告人邹鑫没有虚构事实以使被害人林某1陷入错误认识而出借资金。 （1）邹鑫没有虚构普宁兰花广场项目。邹鑫于2010年11月7日至12月17日期间向林某1借款3笔，其中2010年11月7日第一笔借款3800万元的借款用途明确是用于普宁兰花广场项目，邹鑫于2011年3月9日和普宁市人民政府就兰花广场项目签订协议。从这个顺序看，邹鑫是先借款，后取得项目的。但是，兰花广场是一个大项目，在签订协议之前，正常应当有一个和政府等方面沟通、协调的过程。2010年11月7日和2011年3月9日之间相差4个月，这个时间差不能排除系邹鑫已与政府方面洽谈确定的过程。此外，一方面邹鑫坚称借款时已取得兰花广场项目，林某1、林某2也证实在决定借款给邹鑫之前，曾实地考察兰花大酒店和邹氏家族的实力，同时重点考虑邹鑫能够提供抵押；另一方面，证人秦某1、赖某3证实邹鑫于2010年竞拍取得兰花酒店，要扩建升级，可能被普宁市政府列为重点项目，同年11月份，政府出面跟他们谈，让他们将兰花酒店后面的2块土地出让给邹鑫，后来他们和邹鑫于2010年12月初就土地出让事宜签订了合同。这两方面也证实邹鑫在向林某1借款时是实际取得或者已和政府部门商谈确定了兰花广场项目，林某1出借资金时主要还是考虑邹鑫能够提供抵押物。综上，可以认定邹鑫并未虚构兰花广场项目向林某1借款，林某1也并未因受到欺骗而出借资金。 （2）起诉书指控的2000万元借款，借款发生时并未限定用于普宁兰花广场项目。林某1报案时提供了借款合同，该借款合同在借款用途一栏手写“普宁兰花广场项目房地产开发”；邹鑫到案后承认借款事实，但坚称该笔2000万元借款当时并未约定用途。后经公安机关询问林某1，林承认借款用途一栏当时确系空白，是其后来填写的，因为双方原来口头约定就是用于普宁兰花广场项目。从上述情况来看，现有证据不足以证实邹鑫借款时和林某1约定用于普宁兰花广场项目，只能认定林某1主要是基于邹鑫能够提供抵押而借款给邹鑫。 2、现有证据不足以证实邹鑫骗取了借款抵押物。林某1证实“邹鑫跟我商谈让我解除3套房产（系1400万元和2000万元借款的抵押物）的抵押，她要用该房产向平安银行贷款3700万元，取得贷款后先偿还我的1400万元和2000万元借款”，同时还证实为保证邹鑫不会将贷款挪作他用，邹鑫将贷款收款人即深圳高路德公司的3枚印章交给林某1保管；邹鑫供述“我跟方某1（林某1公司的老板）协商是否能解除天鹅堡（二期）R栋3D号房产的抵押，给我用于向平安银行申请贷款后作为公司流动资金，一部分还给他，方某1同意了，叫林某1和我一起去相关部门办理了解除抵押。”结合林某1目前仍持有上述印章以及没有收到还款的客观情况，可以确认：经双方协商一致，林某1同意释放抵押物，邹鑫承诺在林某1的监管下，以上述抵押物向平安银行贷款并以贷款归还部分欠款给林某1，但邹鑫取得贷款后并未还款给林某1。问题在于，邹鑫以前述3套房产中的2套作为抵押向平安银行贷款910万元后，没有按约定还款给林某1，而是将其中的900万元以支票转出后用于偿还其他银行债务以及欠他人的材料款，该900万元转出时是否经过了林某1同意？因双方对此各执一词，且贷款收款人即深圳高路德公司的印章确实由林某1保管，而支票转出资金时又必须加盖公司印章，故目前证据不足以证实邹鑫系在林某1不知情的情况下将绝大部分贷款转走的事实，相应也就不足以证实邹鑫实施了骗取抵押物的行为。 3.现有证据不足以认定邹鑫存在逃避追讨债务的行为。在林某1等人向邹鑫追讨债务时，邹鑫最初并未回避，而是承诺以深圳高路德公司在工商银行的贷款来归还林某1，并配合林某1到工商银行办理了短信通知业务，以确保林某1能够第一时间掌握深圳高路德公司在工商银行贷款的情况，但后来工商银行因额度紧张而没有放款，邹鑫才放弃该笔贷款，可见当时邹鑫是有还款意图的。此后，邹鑫还与林某1等人就具体负责普宁兰花广场项目的普宁高路德公司的印章、证件等与林某1等人共管，后来林某1提请仲裁时邹鑫也委托律师参与了庭审。综合在案证据，不足以认定邹鑫具有逃避追逃债务的行为。 综上，现有证据不足以证实邹鑫以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中骗取林某12000万元或者骗取抵押物的事实，邹鑫的行为依法不构成合同诈骗罪。邹鑫和林某1之间的纠纷已通过民事途经处理，应继续通过民事、执行程序解决。查封在案的普宁市兰花酒店北侧的3块土地【普宁市捷佳房地产开发有限公司名下“普府国用（2004）第特00842号”土地、秦某1名下“普集用（2009）第010302571号”土地、赖某1和赖某2名下“（2004）普城规字第002号”土地】，由揭阳市公安局依法处理。 二、被告人邹鑫的行为构成骗取贷款罪。主要理由是： 1、邹鑫是以欺骗手段取得银行贷款。首先，邹鑫提供虚假资料骗取银行贷款。邹鑫指使家里的保姆王某1作为星宝星公司的法定代表人，伪造深圳五和实业有限公司向星宝星公司购货的合同，虚构星宝星公司向深圳市远恒建筑材料贸易有限公司购货的合同，以星宝星公司名义，以本人及关联人、关联公司作为担保人，以2份合同存在利润且本公司自有资金不足为由向揭西农商行申请贷款，其行为属于提交虚假资料骗取银行贷款的行为。其次，邹鑫没有按照申请用途使用贷款资金。邹鑫取得银行贷款后，虽然从形式上看是将款项支付给了卖方即深圳市远恒建筑材料贸易有限公司，但后者立即在收款当天通过关联公司将全部款项回流给邹鑫本人的公司、邹鑫弟弟邹某1的公司或者邹鑫的关联公司，上述款项也绝大部分在同一天（极少部分在收款后不久）用来归还了前述收款公司各自的银行贷款本息。即邹鑫骗取的贷款，实际上是用于其家族企业或者关联企业向银行偿还贷款。 前述以虚假资料骗取贷款，以及不按照约定用途使用贷款资金，均属于欺骗手段取得银行贷款，符合骗取贷款罪的行为特征。 2、邹鑫骗取的贷款1050万元全部没有归还，已给银行造成特别重大损失。邹鑫至今没有归还上述贷款1050万元的事实，有证人证言、银行流水、相关民事判决文书等证据予以证实，足以认定。根据相关规定，以欺骗手段取得贷款，数额在100万元以上或者给银行造成直接经济损失20万元以上的，应当追究刑事责任；邹鑫的行为造成揭西农商行的贷款资金1050万元全部损失，已超过追诉标准数十倍之多，应当认定为给银行造成特别重大损失。 3、邹鑫的辩解及其辩护人的辩护意见均不能成立。邹鑫辩称其不清楚贷款的来龙去脉，没有拿到贷款；其辩护人辩称邹鑫提供名义贷款人身份及王某1签字的行为是基于农商行要求而实施，是应农商行要求并配合农商行完成其业绩。经查，上述贷款系由邹鑫实际控制的星宝星公司申请并取得，后来也转入了邹鑫的家族企业或者其关联企业，且邹鑫是贷款担保人，也是还息联系人，其关于不知情的辩解明显与事实不符，不予采纳；其辩护人所提辩护意见经查缺乏事实依据，且与在案证据不符，也不予采纳。 综上，邹鑫实施了骗取银行贷款行为，并造成银行特别重大损失的事实清楚，证据确实、充分，足以认定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。 被告人邹鑫以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，应依法惩处。公诉机关指控邹鑫犯骗取贷款罪的罪名成立，本院予以支持；但指控邹鑫犯合同诈骗罪的证据不足，本院不予支持。邹鑫及其辩护人辩护提出邹鑫的行为不构成合同诈骗罪，经查理由成立，予以采纳；邹鑫关于骗取贷款罪部分的辩解意见，以及其辩护人辩护认为邹鑫的行为不构成骗取贷款罪的意见，经查理由均不成立，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，判决如下： 被告人邹鑫犯骗取贷款罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币八十万元。罚金限于判决生效之日起一个月内缴纳。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年5月31日起至2022年11月30日止）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  吴惠水 审 判 员  林玉珍 代理审判员  姚明旺 二〇一九年一月二日 本件与原本核对无异 书 记 员  郑可菡 书 记 员  吴桂珊 附相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。“单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。