广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1302民初9200号原告：中国建设银行股份有限公司惠州市分行，地址：惠州市云山西路12号德赛大厦。负责人：范题。委托代理人：黄子豪，广东衡仁律师事务所律师。委托代理人：卢裕丹，广东衡仁律师事务所实习律师。第一被告：黄世成，男，汉族，1969年7月3日出生，身份证地址：惠州市惠城区。第二被告：张宜珍，女，汉族，1971年3月23日出生，身份证地址：广东省信宜市。第三被告：惠州市国能恒泰实业有限公司，地址：惠州市水口镇惠龙东路25号。法定代表人：梁方有。原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行与第一被告黄世成、第二被告张宜珍、第三被告惠州市国能恒泰实业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行的委托代理人黄子豪、卢裕丹到庭参加诉讼，被告黄世成、张宜珍、惠州市国能恒泰实业有限公司经本院公告送达未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告起诉称，2015年5月6日，原告与第三被告签订了一份《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》（编号2015房按字第××号号，以下简称“保证合同”），约定:一、自2015年5月6日至2018年5月6日期间,因原告向债务人［因购置位惠州市××水□街道办事处××号号国恒华府项目所属之住房／商业用房房产而与原告发生借贷关系的全部债务人］发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，第三被告对原告所享有的该债权提供连带责任保证担保;二、担保的范围包括贷款本金、利息（含复利及罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、杂费等）、原告为实现债权与担保权而发生的-切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）;三、保证期间为自原告与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日止;四、第三被告应按应对每个债务人贷款发放金额的8％逐笔分次存入保证金账户，对于第三被告在本合同项下的全部应付款项，原告有权直接从保证金账户中扣划。2015年7月24日,第一被告、第二被告与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号:440101752—2012-20150974344号，以下简称借款合同），约定:一、第一被告、第二被告向原告借款人民币30万元，借款期限为180个月，按月等额本息偿还，贷款利率为浮动利率;该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。逾期罚息利率在贷款利率水平上上浮50‰二、第一被告、第二被告以该合同项下借款所购的位惠州市惠城区××办事处××号号国恒华府2单元5层01号房为上述借款提供抵押担保。三、若第一被告、第二被告违约，原告有权解除与被告的借贷关系，并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失;四、原告为实现债权而发生的包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费等全部费用由第一被告、第二被告承担。上述借款合同签订后，原告依约向第一被告、第二被告发放了贷款人民币30万元整，且双方已就上述抵押房产办理了抵押预告登记。依上述合同约定，第一被告、第二被告应每月按时向原告归还借款本息，但自2017年8月起，第一被告、第二被告未按约定按时足额履行还款义务，截止至2018年7月12日，按上述借款合同约定第一被告、第二被告应还未还的逾期本金为5385.66元、逾期利息6118.31元，罚息225.10元，以上合计11729.07元，第一被告、第二被告已构成违约。另本案原告向第一被告、第二被告发放的300000元贷款，第一被告、第二被告已偿还本金35723.16元，现剩余借款本金264276.84原告认为，原告与第一被告、第二被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，应当受到法律的保护。第一被告、第二被告不按时履行还本付息义务的行为已经构成严重违约，原告有权依据合同约定宣布解除合同，要求第一被告、第二被告一次性偿还所欠原告剩余的全部借款本金、支付相应的利息、罚息，并承担相应的违约责任。第三被告与原告签订保证合同，为第一被告、第二被告的上述债务提供连带责任保证，第三被告应对第一被告、第二被告的上述债务承担连带保证担保责任。鉴于上述情况，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。1、判决解除原告与第一被告、第二被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号:440101752-2012ˉ20150974344号）。2、判决第一被告、第二被告归还原告剩余借款本金264276.84元，并支付相应的利息及罚息（暂计至2018年7月12日的利息为6118.31元，罚息为22510元，此后继续按上述借款合同的约定计算至借款本息还清之日止）,以上合计270620.25元。3、判决第一被告、第二被告偿还原告为追索上述借款本息而支出的律师费1607082元。4、判决第一被告、第二被告以共有的位惠州市惠城区××办事处××号号国恒华府2单元5层01号房对上述全部债务承担抵押担保责任，并由原告享有优先受偿权。5、判决第三被告对第一被告、第二被告的上述全部债务承担连带保证担保责任。6、本案的案件诉讼费、保全费、公告费等费用全部由三被告承担。第一被告黄世成、第二被告张宜珍、第三被告惠州市国能恒泰实业有限公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。本院查明的案件事实经审理查明，2015年7月24日，第一被告黄世成、第二被告张宜珍作为借款人，原告作为出借人，双方签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定借款本金30万元整，借款期限180个月，借款利率为浮动利率的基准利率；逾期罚息在本合同执行贷款利率水平上上浮50%。违约责任：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，借款人宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系。抵押物：第一被告黄世成、第二被告张宜珍以名下位于惠州市惠城区××办事处××号国恒华府2单元5层01号房作为借款抵押并办理了抵押权预告登记（粤房地预登惠州字第××号），抵押担保范围包括借款本金、利息、律师费等。保证人：第三被告惠州市国能恒泰实业有限公司作为连带责任保证人，保证期间至抵押财产办妥他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，保证范围包括本金、利息、律师费等。律师费：贷款人为实现债权而实际发生的费用（包括但不限于律师费等）均由借款人承担。原告于2015年8月31日支付借款本金30万元。截至2018年12月25日，被告多次逾期还款，尚余借款本金253657.67元、利息993.12元。原告与广东衡仁律师事务所签订《诉讼委托代理协议》，约定风险代理。另，经原告申请并提供担保，本院于2018年7月23日做出（2018）粤1302财保677号《民事裁定书》裁定：查封登记在被申请人黄世成和被申请人张宜珍名下共有的位于惠州市惠城区××办事处××号国恒华府2单元5层01号房的房产（预告登记证号：粤房地预登惠州字第××号，面积102.16平方米），查封价值以人民币33万元为限（查封期限为三年）。上述事实，有身份证、营业执照、贷款合同、借据、放款凭证、代理合同、个人对账单等及当事人陈述在案佐证，可以认定。裁判理由和结果本院认为，原告与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》系具有完全民事行为能力的双方当事人真实意思表示，且涉案内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，该金融借款内容合法有效，原、被告均应全面履行各自约定和法定的义务。合同签订后，原告依约向第一被告、第二被告指定的账户提供贷款，两被告应在合同约定的期限内还本付息，被告多次逾期还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。所以，原告要求解除合同，第一、二被告偿还本金、利息、罚息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十四条、第四十六条、第五十三条的规定，抵押人所有的房屋可以抵押；抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用债务履行期间届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。本案中，第一被告黄世成、第二被告张宜珍提供位于惠州市惠城区××办事处××号国恒华府2单元5层01号房（粤房地预登惠州字第××号）为原告的债权提供担保，办理预告抵押登记，故原告要求对该房屋的处置价款享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。根据合同约定，第三被告作为连带责任保证人，证期间至抵押财产办妥他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，保证范围包括本金、利息、律师费等，本案抵押物未办理抵押登记，第三被告应对第一被告上述债务承担连带清偿责任。原告与广东衡仁律师事务所签订代理合同，约定为风险代理，因具体计算代理费的金额暂无法确定。原告现在主张律师费，本院暂不支持。原告可待金额确定后另行主张。三被告未到庭参加诉讼，视为其放弃质证和抗辩的权利，不影响本案的审理。综上，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行与第一被告黄世成、第二被告张宜珍签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、第一被告黄世成、第二被告张宜珍应在本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行偿还贷款本金253657.67元、利息993.12元（暂计至2018年12月25日止，此后按照合同约定计算至付清之日止，但总计不能超过年利率24%）。三、原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行在上述判项范围内对第一被告黄世成、第二被告张宜珍名下位于惠州市惠城区水口街道办事处惠龙东路1号国恒华府2单元5层01号房（粤房地预登惠州字第××号）的处置所得价款享有优先受偿权。四、第三被告惠州市国能恒泰实业有限公司对上述债务承担连带清偿责任。五、驳回原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行的其他诉讼请求。案件受理费5600元（原告已预交5600元），由原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行负担314元，第一被告黄世成、第二被告张宜珍、第三被告惠州市国能恒泰实业有限公司负担5286元。当事人应缴纳的诉讼费应在本判决发生法律效力之日起十日内直接向本院缴交，逾期未缴交，本院依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  欧阳琳审 判 员  李雄杰人民陪审员  杨仕华二〇一九年一月二十九日法官助理罗国保书记员张立斌