湖北省荆州市荆州区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂1003民初2211号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行,营业场所：荆州区江津西路401号。统一社会信用代码：91421000673657891T。负责人：熊乃乙，行长。委托诉讼代理人：晏红，女，1982年6月19日出生，汉族，住荆州市沙市区。该单位职员。委托诉讼代理人：康丛林，湖北荆楚律师事务所律师。被告：童登望，男，1965年6月9日出生，汉族，住湖北省荆州市荆州区,委托诉讼代理人：黄春年，女，1969年2月20日出生，汉族，住湖北省荆州市沙市区。系童登望的妻子。被告：黄春年，女，1969年2月20日出生，汉族，住湖北省荆州市沙市区,被告：童雪，女，1988年2月19日出生，汉族，住湖北省荆州市沙市区,委托诉讼代理人：黄春年，女，1969年2月20日出生，汉族，住湖北省荆州市沙市区。系童雪的母亲。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行与被告童登望、被告黄春年、被告童雪金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月14日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行委托诉讼代理人晏红，被告黄春年及其作为被告童登望、被告童雪的共同委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告童登望、黄春年签订的《小额贷款额度借款合同》。2、依法判令被告童登望、黄春年立即偿还借款本金671736.07元，利息47338.7元，合计719074.77元，2019年5月25日起至履行完毕之日止的利息，以借款本金671736.07元为基数按年利率10.545%计算。3、依法判令拍卖、变卖被告童雪的抵押物，并对拍卖、变卖的价值由原告优先受偿。4、本案的诉讼费用由被告承担。事实及理由：被告童登望、黄春年系夫妻关系，二被告系个体工商户，因开办装修公司缺乏资金，2016年7月4日向原告提出“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请。2016年7月15日，被告与原告签订《个人额度借款合同》,该合同约定，原告给予被告授信额度金额为85万元,借款额度存续期最长为10年，自2016年7月15日起至2026年7月15日，被告提供抵押担保，如不按期归还本息，原告有权宣布全部贷款提前到期，要求被告立即全部清偿，被告承担因此而产生的利息、罚息、违约金等费用。2016年7月15日，被告童雪与原告签订《个人最高额抵押合同》，该合同约定，被告童雪用其所有的位于荆州市××路护城河××单元××号房屋（不动产权证号：鄂（2016）荆州市不动产权第0019926号）为被告童登望、黄春年向原告借款85万元提供抵押担保，担保范围为该笔借款本金、利息（包括利息、复利和罚息）等费用，以及原告为实现债权与担保权利而发生的诉讼费、律师代理费、公告费、财产保全费、执行费等费用。并在荆州市国土资源局办理不动产抵押登记证明（不动产登记证明：鄂（2016）荆州市不动产证明第0015843号）。2016年7月26日，原告依约定以银行转账的方式将85万元转入被告童登望在原告处开户的个人银行账户中。贷款年利率7.03%，逾期贷款利率为10.545%，借款期限60个月，自2016年7月26日起至2021年7月26日，还款方式为阶段性等额本息还款法。但被告童登望、黄春年没有按合同约定偿还借款，被告童雪也没有履行还款责任,为维护原告合法权益，现诉至法院，望判如所请。诉讼中，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行因笔误更正第一项诉讼请求为：依法解除原告与被告童登望、黄春年签订的《个人额度借款合同》。被告黄春年及其作为被告童登望、被告童雪的共同委托诉讼代理人承认原告在本案中主张的事实，但认为，我与原告间有长期金融借款合作关系，也曾支持过原告方的金融项目，我希望与原告重新签订一个还款计划，逐步还款。本院认为，被告黄春年及其作为被告童登望、被告童雪的共同委托诉讼代理人承认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行在本案中主张的事实，故对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行主张的事实予以确认。经审理查明：2016年7月15日，借款人（甲方）童登望与贷款人（乙方）中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行签订《个人额度借款合同》和甲方（抵押人）童雪与乙方（抵押权人）中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行签订《个人最高额抵押合同》。2016年7月25日，借款人（甲方）童登望办理《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》；2016年7月26日，借款人（甲方）童登望办理《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》。在《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》上显示：客户名称童登望，放款金额850000元，贷款起期2016年7月26日，贷款止期2021年7月26日，正常年利率7.03%，逾期年利率10.545%，还款方式阶段性等额本息，只还利息期数12个月，放款账号62×××92，放款户名童登望。中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行提供的资产保全系统查看借据结清试算信息详情显示：截止2019年5月24日，客户童登望最后还款日期是2019年3月22日，逾期天数302天，拖欠本金671736.07元，拖欠利息42930.10元，未结计正常利息2773.43元，未结计罚息1635.17元。结清金额719074.77元。另查明，童登望与黄春年于2001年登记结婚。双方系夫妻关系。对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行提出的第一项诉讼请求即依法解除原告与被告童登望、黄春年签订的《个人额度借款合同》。本院认为，2016年7月15日，借款人（甲方）童登望与贷款人（乙方）中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行签订的《个人额度借款合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律规定，本院予以确认，当事人均应当按照合同约定履行。本院审查该《个人额度借款合同》，在合同第九章第四十二条第（一）款约定“发生以下情形之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；”第四十七条第（三）款约定“甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（三）单方面解除合同”。本院认为，原告的第一项诉求，符合上述合同约定，不违反法律规定。但被告黄春年并不是《个人额度借款合同》的当事人，故本院依法解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行与被告童登望签订的《个人额度借款合同》。对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行提出的第二项诉讼请求即判令被告童登望、黄春年立即偿还借款本金671736.07元，利息47338.7元，合计719074.77元，2019年5月25日起至履行完毕之日止的利息，以借款本金671736.07元为基数按年利率10.545%计算。本院认为，经核对中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行提供的资产保全系统查看借据结清试算信息：截止2019年5月24日，借款人童登望拖欠本金为671736.07元，拖欠利息为42930.10元，未结计正常利息为2773.43元，未结计罚息为1635.17元，结清金额为719074.77元。且在《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》上约定逾期年利率为10.545%。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行对被告童登望主张的第二项诉求，符合合同约定，本院予以支持。另，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。”本案中，被告童登望与被告黄春年系夫妻关系。被告黄春年虽然不是《个人额度借款合同》的当事人，但其在《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》上作为借款人童登望的配偶签名。被告黄春年也没有提交可以免除夫妻共同债务责任的证据，故本院认为，被告黄春年应当与被告童登望共同承担原告第二项诉求的民事责任。对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行提出的第三项诉讼请求即判令拍卖、变卖被告童雪的抵押物，并对拍卖、变卖的价值由原告优先受偿。本院认为，2016年7月15日，甲方（抵押人）童雪与乙方（抵押权人）中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行签订的《个人最高额抵押合同》系当事人真实意思表示，不违反法律规定，本院予以确认，当事人均应当按照合同约定履行。本院审查该《个人最高额抵押合同》，甲方（抵押人）童雪将位于荆州市××路护城河××单元××号房屋（不动产权证号：鄂（2016）荆州市不动产权第0019926号）为被告童登望向原告借款85万元提供抵押担保，担保范围为该笔借款本金、利息（包括复利和罚息）等费用，以及原告为实现债权与担保权利而发生的诉讼费、律师费、公告费、财产保全费、执行费等费用。并在荆州市国土资源局办理不动产抵押登记证明（不动产登记证明：鄂（2016）荆州市不动产证明第0015843号）。故本院认为，原告的第三项诉求，符合双方合同约定，也不违反法律规定，本院予以支持。对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行提出的第四项诉讼请求即本案的诉讼费用由被告承担。根据《诉讼费用缴纳办法》第二十九条第一款“诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外。”本院认为，本案诉讼费用应当由借款人童登望负担。另对被告黄春年及其作为被告童登望、被告童雪的共同委托诉讼代理人提出的制定还款计划的意见，本院支持当事人自行协商解决纠纷，但在本案诉讼中，双方当事人未能达成一致意见。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九条、第四十四条、第六十条、第九十一条第（二）款、第九十三条、第九十四条、第九十六条、第九十七条、第九十八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国婚姻法》第第十七条第一款第（五）项、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行与被告童登望于2016年7月15日签订的《个人额度借款合同》。二、被告童登望、黄春年共同偿还尚欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行的借款本金671736.07元及截止2019年5月24日的利息（含罚息）47338.70元，合计719074.77元；自2019年5月25日起至履行完毕之日止的利息（含罚息），以671736.07元为基数、按年利率10.545%标准计算。于本判决生效后十日内履行。三、若被告童登望、黄春年未按照本判决第二项履行给付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行可以申请对抵押财产即被告童雪所有的、位于荆州市沙市区共青路护城河畔********的房屋（不动产权证号：鄂（2016）荆州市不动产权第0019926号）予以拍卖、变卖，并在拍卖、变卖所得价款范围内享有优先受偿的权利。三、本案诉讼费10990元，减半收取5495元，由被告童登望负担。四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍给付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审判员 刘 钢二〇一九年十二月二日书记员 张抗抗