广西壮族自治区北流市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0981民初3469号 原告：中国农业银行股份有限公司北流市支行，住所地北流市二环西路**。统一社会信用代码：91450981619748020N。 法定代表人：罗海华，该行行长。 委托诉讼代理人：党玉宁，该行员工。 被告：江文姬，女，1958年12月3日出生，汉族，住北流市。 被告：黄金福，男，1954年8月28日出生，汉族，住北流市。 被告：广西北流市鼎泰投资有限公司，住，住所地北流市松花路**小苑**一社会信用代码：91450981561551523R。 法定代表人：李志丹，公司董事长。 委托诉讼代理人：庞锦，公司副总经理。 案由：金融借款合同纠纷。 适用程序：简易程序。 立案日期：2019年9月9日。 开庭日期：2019年11月14日。 原告诉讼请求：1、判令被告江文姬、黄金福偿还原告贷款本金417467.30元及利息7427.51元，本息合计424894.81（利息暂计至2019年7月20日止），以后的利息按借款合同约定，即：借款利率为中国人民银行同期同类贷款基准利率，对逾期借款从逾期之日起，在上述利率的基础上上浮50％计收罚息直至本息还清之日止；2、判令原告有权对被告江文姬、黄金福用于抵押的房地产折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；3、判令被告广西北流市鼎泰投资有限公司承担连带保证担保责任，清偿上述债务；4、本案诉讼费用全部由被告承担。 事实：2016年8月1日，原告与被告广西北流市鼎泰投资有限公司（以下简称鼎泰公司）签订一份《一手住房贷款业务银企合作协议》，协议主要内容为：鼎泰公司为原告向合作项目的购房人发放的个人住房贷款提供连带责任保证担保，担保范围为购房人与原告签订的借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金等。2017年1月24日，原告与被告江文姬、黄金福、被告鼎泰公司共同签订一份《个人购房担保借款合同》，合同主要约定：借款本金为503000元，期限10年，利率为中国人民银行同期同类贷款基准利率，对逾期借款从逾期之日起，在上述利率的基础上上浮50％计收罚息。借款直接划入保证人（房地产开发商）账户，还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的20日。合同有效期内，如发生借款人未按约定按期足额偿还借款等情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权等。原告于2017年2月6日放款后将借款503000元划入收款人鼎泰公司账户，履行了合同义务。2017年4月8日，上述所抵押房产依法办理预购商品房设定抵押权预告抵押登记手续。但被告江文姬未按合同约定按时还本付息，至2019年8月15日止，尚拖欠5期合计金额25047.9元未支付给原告，已构成违约。为此请求法院判如所请。 被告答辩意见：被告鼎泰公司对原告起诉的事实无异议，欠款是事实，至于利息由法院核实后依法判决。 被告江文姬、黄金福未提出答辩意见，也未提交证据。 查明事实：原告是依法成立并领取有企业法人营业执照、金融许可证的金融机构。被告鼎泰公司是经工商登记核准、领取有企业法人营业执照经营房地产开发及管理、物业管理等的有限责任公司。被告江文姬、黄金福是夫妻关系。位于北流市荔枝场新区的“鼎盛.世家”小区是鼎泰公司开发经营的项目，而位于北流市产是江文姬通过原告行按揭取得。2016年8月1日，原告与被告鼎泰公司签订《一手住房贷款业务银企合作协议》一式贰份，协议主要内容为：1、鼎泰公司不可撤销地承诺为原告向合作项目的购房人发放的个人住房贷款提供连带责任保证担保；2、担保范围为购房人与原告签订的借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼（仲裁）费、律师费等原告实现债权的一切费用；3、鼎泰公司提供保证担保的，其对单一购房人的保证责任自原告向购房人发放借款之日起，至该购房人取得房地产权利证书，并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续完成之日止。2017年1月24日，以原告为贷款人与被告江文姬为借款人、被告鼎泰公司为保证人签订了合同编号为45020120170006296的《个人购房担保借款合同》一式肆份，合同约定：1、借款本金为503000元，期限10年，利率为中国人民银行同期同类贷款基准利率，借款直接划入保证人（房地产开发商）账号为20×××68的账户，还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的20日；2、合同有效期内，如发生借款人未按约定按期足额偿还借款等情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权等。江文姬、黄金福作为共同抵押人在该合同上签字，同意以上述房产作为该笔贷款的抵押物。2017年4月8日，上述所抵押房产依法在北流市不动产登记局办理了预购商品房设定抵押权预告抵押登记手续，原告取得了不动产登记证明证书【证书号：桂（2017）北流市不动产证明第0002463号】。2017年2月6日，原告将借款503000元划入被告鼎泰公司账号为20×××68的账户，依约履行了合同义务。但上述借款发放后，被告江文姬自2019年4月21日之后不再还款，已构成违约。被告累计支付了借款本息135303.16元，尚欠原告借款本金417467.30元及相应利息至今没有归还。另查明，2016年7月3日，鼎泰公司向原告出具承诺书，承诺由鼎泰公司对在原告行办理个人住房贷款业务的借款提供阶段性保证＋抵押方式进行担保。 本院意见：原告与被告江文姬、黄金福、被告鼎泰公司签订的《个人购房担保借款合同》，以及原告与被告鼎泰公司签订的《一手住房贷款业务银企合作协议》，都是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反有关法律、行政法规的强制性规定，双方之间的金融借款合同关系依法成立、有效，应依法予以保护。生效的合同对合同双方均具有法律约束力，原告已发放了借款给被告江文姬，被告江文姬没有按约定归还借款本息，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。现被告已连续5期不归还原告本息，根据合同条款约定，原告有权提前收回全部借款本息，本案借款自原告主张权利之日即2019年9月9日起宣布提前到期。因此，原告主张由被告偿还贷款本金417467.30元及相应利息的诉讼请求，证据确实、充分，理由成立，本院依法予以支持。位于北流市产属于被告江文姬、黄金福夫妻共有财产，上述房产作为本案借款抵押，已在北流市国土资源局办理了不动产登记证明，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条的规定，本案抵押合同依法成立、有效。原告主张对被告胡小龙用于本案借款的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，证据确实、充分，理由成立，依法予以支持。本案的借款还在保证期间内，因此原告要求保证人鼎泰公司对本案借款承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。被告江文姬、黄金福经本院传票传唤无正当理由拒绝到庭参加诉讼，也不提出答辩意见，视为放弃对本案债务的抗辩权。 判决主文：一、被告江文姬、黄金福共同归还原告中国农业银行股份有限公司北流市支行借款本金417467.30元； 二、被告江文姬、黄金福共同支付原告中国农业银行股份有限公司北流市支行借款利息（利息的计算办法：1、计至2019年7月20日止为7427.51元；2、自2019年7月21日起至付清本息之日止，以417467.30元为基数，借款利率按中国人民银行同期同类贷款基准利率为基础计算，并在此基础上加收50％进行计算）； 三、被告江文姬、黄金福不履行上述判决第一、二项债务时，原告中国农业银行股份有限公司北流市支行有权依照法律的规定以本案的抵押物，即被告江文姬名下位于北流市产【购房合同编号：201611230031；不动产登记证明：桂（2017）北流市不动产证明第0002463号】折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 四、被告江文姬、黄金福不履行上述判决第一、二项债务时，被告广西北流市鼎泰投资有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。 上述判决金钱给付义务，义务人应于本案判决生效后十日内履行完毕（汇款可汇至户名：北流市人民法院；开户银行：北流市农村信用合作联社；账号：54×××61）。逾期则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 判决依据：《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条。 诉讼费：案件受理费7674元，减半收取3837元（原告已预交），由被告江文姬、黄金福、被告广西北流市鼎泰投资有限公司共同负担。 上诉权利：如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。 审判员  罗照斌 Appoint 二〇一九年十一月十五日 书记员  罗 镇