广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0112民初7109号原告：中国建设银行股份有限公司广州经济技术开发区支行，住所地广州市经济技术开发区科汇四街8号101、201、301、401、501、601、701房，统一社会信用代码91440101890506774K。负责人：邓天泽，该支行行长。委托诉讼代理人：廖定军，广东金桥百信律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈志雄，广东金桥百信律师事务所律师。被告：梁柱成，男，1968年12月9日出生，汉族，户籍地广东省广州市天河区，原告中国建设银行股份有限公司广州经济技术开发区支行（以下简称“建行开发区支行”）与被告梁柱成金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈志雄到庭参加诉讼，被告梁柱成经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行开发区支行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告梁柱成签订的编号为440101710-0172-20151001580号的《个人消费普普通借款合同》；2、判决被告梁柱成向原告清偿借款本金607826.68元及利息（截至2018年10月16日，利息为20881.66元）、罚息（截至2018年10月16日罚息为4550.65元，自2018年10月17日起至还清之日止，罚息以607826.68元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮30%的基础上上浮50%计付）；3、被告梁柱成逾期不履行上述债务的，原告有权从拍卖、买卖抵押物广州市天河区车陂泰安南路100号404房的房产所得价款中优先受偿；4、判决由被告梁柱成承担本案全部诉讼费用（案件受理费及保全费）。事实和理由：2015年6月26日，原告建行开发区支行（贷款人）与被告梁柱成（借款人、抵押人）签订了编号为440101710-0172-20151001580号的《个人消费普通借款合同》。合同特别签订条款第十四条约定借款本金为1200000元，第十五条约定借款期限为60个月即2015年7月1日至2020年7月1日。第十六条约定借款用途为住房装修，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途。第十八条约定贷款利率为年利率，执行浮动利率，在基准利率水平上上浮30%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下贷款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；本合同项下贷款的利率调整日为于起息日在每年的对月对日的调整，当月无起息日对日的，则以当月的最后一日为利率调整日。第十九条约定借款人的还款方式为等额本息。第二十条约定本合同项下担保方式为抵押。合同第八条第一点约定借款人违约情形：（一）借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项。第八条第二点约定出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：1、停止发放本合同项下及个人消费借款支用单项下的借款；2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；4、对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；12、解除合同。2015年6月26日，原告建行开发区支行（抵押权人）与被告梁柱成（抵押人）签订了《个人消费普通借款抵押合同》，合同约定抵押财产为位于广州市天河区车陂泰安南路100号404房的房产。上述合同签订后，原告于2015年7月1日向被告发放了贷款，上述抵押物已办理抵押登记，原告于2015年7月3日取得房屋他项权证。被告自2018年4月开始未足额还款。因被告多次逾期还款，经原告多次催告后仍未能偿还拖欠的借款本息，根据合同约定，被告不按时足额偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，原告有权解除《个人消费普通借款合同》，宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用。故原告向法院提起诉讼，要求被告承担还款责任。被告梁柱成未应诉答辩，亦未向本院提交证据材料。本院经审理认定事实如下：2015年6月26日，原告建行开发区支行（贷款人）与被告梁柱成（借款人）签订一份《个人消费普通借款合同》（编号：440101710-0172-20151001580）。合同第八条约定被告不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，为被告违约，则原告有权行使下述一项或几项权利：宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用；解除合同。第十四条约定本合同项下借款本金为1200000元，第十五条约定本合同约定借款期限为60个月（即2015年7月1日至2020年7月1日）。第十六条约定借款用途为用于住房装修。第十八条约定本合同项下的贷款利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮30%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。在合同项下贷款逾期，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中贷款逾期是指被告未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。第十九条约定还款方法为等额本息还款法。第二十一条约定本合同项下担保方式为抵押。第二十二条约定原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由被告承担。当天，原告（抵押权人、乙方）与被告（抵押人、甲方）签订了《个人消费普通借款抵押合同》（合同编号：440101710-0172-20151001580），合同约定为确保编号为440101710-0172-20151001580《个人消费普通借款合同》及《个人消费借款支用单》的履行，甲方愿意为乙方与债务人依主合同所形成的债权提供抵押担保。本合同项下的抵押财产为甲方名下位于广州市天河区车陂泰安路南路100号404房（房地产权证编号：粤房地权证穗字第××号），抵押担保的范围包括本合同约定的债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。甲方抵押担保的债权本金为1200000元。2015年7月3日，上述抵押房产在广州市国土资源和房屋管理局进行了抵押登记，抵押权人为原告。2015年7月1日，原告向被告指定账户发放了贷款1200000元，被告自2018年4月开始逾期，截至2018年10月16日，被告尚欠贷款本金607826.68元，利息20881.66元，罚息4550.65元。因被告多次逾期，原告于2018年11月13日诉至本院，本院于2018年12月10日将起诉状及证据副本送达给被告。以上事实，有《个人消费普通借款合同》《个人消费借款支用单》《个人消费普通借款抵押合同》、房地他项权证、中国建设银行个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单以及当事人当庭陈述所证实，本院予以确认。本院认为：原告建行开发区支行与被告梁柱成签订的《个人消费普通借款合同》《个人消费普通借款抵押合同》（编号均为440101710-0172-20151001580）是双方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律规定，合法有效，双方当事人应当按照合同的约定履行各自的义务。原告依合同约定向被告发放贷款1200000元，被告应依约按月等额还本付息。现被告未按期足额归还贷款本金及利息，已经构成根本违约，原告有权按照《个人消费普通借款合同》的约定，解除合同，并宣布贷款提前到期，要求被告提前偿还全部未还的本金，以及按合同约定支付利息、罚息。被告于2018年12月10日收到起诉状及证据副本，故原、被告之间的《个人消费普通借款合同》自2018年12月10日起解除，合同项下贷款提前到期。截至2018年10月16日，被告尚欠贷款本金607826.68元，利息20881.66元，罚息4550.65元，被告应予偿还。自2018年10月17日起被告应按照合同约定支付罚息，即罚息以607826.68元为基数，按照中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率上浮30%的基础上加收50%计算。根据《个人消费普通借款抵押合同》约定，被告以其名下位于广州市天河区车陂泰安路南路100号404房（房地产权证编号：粤房地权证穗字第××号）作抵押担保并办理了抵押登记，故原告对被告名下位于广州市天河区车陂泰安路南路100号404房的房产折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。被告梁柱成未出庭应诉，亦未提供答辩意见，视为放弃自己抗辩和质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国建设银行股份有限公司广州经济技术开发区支行与被告梁柱成签订的《个人消费普通借款合同》（编号：440101710-0172-20151001580）自2018年12月10日起解除；二、被告梁柱成于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司广州经济技术开发区支行偿还贷款本金607826.68元，并支付利息、罚息（截至2018年10月16日，利息为20881.66元，罚息为4550.65元；自2018年10月17日起至还清之日止，以607826.68元为基数，按照中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率上浮30%的基础上加收50%计算罚息）；三、对上述第二判项所确定的债权，原告中国建设银行股份有限公司广州经济技术开发区支行对被告梁柱成位于广州市天河区车陂泰安路南路100号404房（房地产权证编号：粤房地权证穗字第××号）的房产折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10132.6元、财产保全费3686元，均由被告梁柱成负担。上述费用已经由原告中国建设银行股份有限公司广州经济技术开发区支行预交，原告同意由被告在履行本判决时将上述费用直接支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  黎雪梅人民陪审员  臧玉林人民陪审员  何锦培二〇一九年一月二十九日书 记 员  温洁静附一：本裁判所依据法律《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附二：申请执行事项《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。