广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1302民初8558号原告：中国银行股份有限公司惠州分行，地址：惠州市麦地路22号。负责人：陈穗勇。委托代理人：陈晓慧，广东指针律师事务所律师。委托代理人：王琪琪，广东指针律师事务所律师助理。第一被告：尹永，男，汉族，1982年04月15日出生，身份证地址：惠州市惠城区。第二被告：张丽珍，女，汉族，1979年09月21日出生，身份证地址：惠州市惠城区。第三被告：惠州市海伦堡房地产开发有限公司，地址：惠州市江北三环北路40号小区（三环北路28号）。法定代表人：严惠雄。原告中国银行股份有限公司惠州分行与第一被告尹永、第二被告张丽珍、第三被告惠州市海伦堡房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司惠州分行的委托代理人陈晓慧到庭参加诉讼，被告尹永、张丽珍、惠州市海伦堡房地产开发有限公司经本院公告送达未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告起诉称，原告与第一被告、第三被告签订的贷款合同，合同约定事实要点如下：一、合同签订日期和类型：2010年12月29日签订《个人一手住房贷款合同》；二、合同约定借款金额、期限：约定借款金额人民币300000元，借款期限10年；三、合同约定借款用途、还款方式：购房（商业）；按月等额本金还款；四、合同贷款发放笔数、发放日期和放款金额、逾期违约时间：贷款共发放1笔，借款发放日期为2011年3月7日发放人民币300000元，第一被告逾期违约时间为2018年2月15日；五、合同约定的贷款利率：贷款发放时执行的贷款利率为月利率6.05‰。合同约定，贷款利率按浮动利率方式执行，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日）。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；六、合同约定逾期贷款罚息计算方式：借款人未按约定期限还款的，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；七、合同解除约定：借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权解除合同；八、担保：第一被告以名下的位惠州市××花园××房房的房产向原告提供抵押担保，并办理了房地产预告抵押登记手续；九、保证担保：第三被告作为保证人，为借款人在本合同项下的贷款提供阶段性连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日止；十、实现债权的费用：因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用等）由借款人承担；十一、管辖权约定：向贷款人所在地法院提起诉讼；十二、被告间关系和责任承担：第一被告与第二被告为夫妻关系，上述贷款发生在其婚姻关系存续期间，且用于购房，故第二被告应对第一被告上述债务承担共同清偿责任；第三被告为保证人，为本合同项下的债权提供阶段性连带责任担保。上述合同生效后，原告依约于2011年3月7日向第一被告发放贷款人民币300000元，第一被告依据合同约定履行还款义务至第84期，从第85期开始逾期，截止2018年6月28日，已连续拖欠原告贷款5期，尚欠本金余额90217.76元，利息2354.01元（利息包含罚息），本息合计人民币92571.77元（利息暂计至2018年6月28日，此后利息按合同约定的计算方式计算至清偿之日止），经原告方多次催讨，第一被告拒不履行还款义务，严重违反合同约定。第二被告作为第一被告的配偶，亦未履行共同清偿责任；第三被告至今未按照合同约定办理《房产证》及《他项权证》，亦未履行相应的连带保证责任。综上所述，鉴于三被告的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为依法维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特诉诸贵院，望判如所请：一、请求判令立即解除原告与第一被告、第三被告签订的《个人一手住房贷款合同》；二、请求判令第一被告偿还贷款本金人民币90217.76元，利息2354.01元（利息包含罚息），本息合计人民币92571.77元（利息暂计至2018年6月28日，此后利息按合同约定的计算方式计算至清偿之日止）；三、请求判令第一被告承担本案律师费人民币8405元；四、请求确认原告对第一被告名下位惠州市××花园××房房的房产享有抵押权，并对其处置价款享有优先受偿权；五、判令第一被告承担本案的诉讼费、公告费及其他原告为实现债权而产生的费用；六、请求判令第二被告对上述债务承担共同清偿责任；七、请求判令第三被告对上述债务承担连带清偿责任。合计：100976.77元。第一被告尹永、第二被告张丽珍、第三被告惠州市海伦堡房地产开发有限公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。本院查明的案件事实经审理查明，2010年12月29日，第一被告尹永作为借款人，第三被告惠州市海伦堡房地产开发有限公司作为保证人，原告作为出借人，三方签订《个人一手住房贷款合同》，约定借款本金30万元整，借款期限120个月，借款利率为浮动利率，在基准利率水平上浮10%；逾期罚息在本合同执行贷款利率水平上上浮50%。违约责任：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，借款人宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系。抵押物：第一被告尹永以名下位于惠州市××海伦堡××房作为借款抵押并办理了抵押权登记（粤2018惠州市不动产权第0061180号，粤2018惠州市不动产证明第0039500号），抵押担保范围包括借款本金、利息、律师费等。保证人：第三被告惠州市海伦堡房地产开发有限公司作为保证人，保证期间至抵押财产办妥他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，保证范围包括本金、利息、律师费等。律师费：贷款人为实现债权而实际发生的费用（包括但不限于律师费等）均由借款人承担。第一被告尹永与第二被告张丽珍为夫妻关系，借款发生在夫妻关系存续期间。原告于2011年3月7日支付借款本金30万元。截至2018年12月26日，被告多次逾期还款，尚余借款本金90000元、利息3700.41元、罚息1217.47元。原告与广东指针律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定律师代理费8405元。上述事实，有身份证、营业执照、贷款合同、借据、放款凭证、代理合同、发票、个人对账单等及当事人陈述在案佐证，可以认定。裁判理由和结果本院认为，原告与被告签订《个人一手住房贷款合同》系具有完全民事行为能力的双方当事人真实意思表示，且涉案内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，该金融借款内容合法有效，原、被告均应全面履行各自约定和法定的义务。合同签订后，原告依约向第一被告指定的账户提供贷款，第一被告应在合同约定的期限内还本付息，被告多次逾期还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。所以，原告要求解除合同，第一被告偿还本金、利息、罚息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十四条、第四十六条、第五十三条的规定，抵押人所有的房屋可以抵押；抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用债务履行期间届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。本案中，第一被告尹永提供位于惠州市××海伦堡××（××2018惠州市不动产权第0061180号，粤2018惠州市不动产证明第0039500号）为原告的债权提供担保，办理抵押登记，故原告要求对该房屋的处置价款享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。根据合同约定，第三被告作为连带责任保证人，证期间至抵押财产办妥他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，保证范围包括本金、利息、律师费等，本案抵押物已经办理抵押登记，按照合同约定，第三被告不承担保证责任。原告与广东指针律师事务所签订代理合同，约定律师费8405元，该律师费未超过广东省律师收费办法的规定，根据合同约定，该律师费应由被告负担。第一被告尹永与第二被告张丽珍为夫妻关系，借款发生在两被告夫妻关系存续期间，借款用于购买住房，原告主张本案债务为夫妻共同债务，有事实理由及法律依据，本院予以支持。三被告未到庭参加诉讼，视为其放弃质证和抗辩的权利，不影响本案的审理。综上，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司惠州分行与第一被告尹永、第三被告惠州市海伦堡房地产开发有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》。二、第一被告尹永、第二被告张丽珍应在本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司惠州分行偿还贷款本金90000元、利息3700.41元、罚息1217.47元（暂计至2018年12月26日止，此后按照合同约定计算至付清之日止，但总计不能超过年利率24%）。三、第一被告尹永、第二被告张丽珍应在本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司惠州分行支付律师费8405元。四、原告中国银行股份有限公司惠州分行在上述判项范围内对第一被告尹永名下位于惠州市三环北路28号海伦堡花园第18栋14层02号（粤2018惠州市不动产权第0061180号，粤2018惠州市不动产证明第0039500号）的处置所得价款享有优先受偿权。五、驳回原告中国银行股份有限公司惠州分行的其他诉讼请求。案件受理费5800元（原告已预交5800元），由第一被告尹永、第二被告张丽珍负担。当事人应缴纳的诉讼费应在本判决发生法律效力之日起十日内直接向本院缴交，逾期未缴交，本院依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  欧阳琳审 判 员  李雄杰人民陪审员  杨仕华二〇一九年一月三十日法官助理罗国保书记员张立斌