河北省石家庄市长安区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）冀0102民初4113号 原告：邯郸银行股份有限公司，住所地河北省邯郸市人民东路508号。 法定代表人：郑志英，系该银行董事长。 委托代理人：张昊，杨凯，该银行员工。 被告：高金红，女，1976年7月15日出生，汉族，住石家庄市裕华区。 被告：高文秀，男，1937年6月7日出生，汉族，住石家庄市裕华区。 被告：陈淑兰，女，1935年4月26日出生，汉族，住石家庄市裕华区。 被告：高金赞，女，1968年10月18日出生，汉族，住石家庄裕华区。 被告：鹿延清，男，1966年4月19日出生，汉族，住石家庄裕华区。 被告高文秀、陈淑兰、高金赞、鹿延清共同委托代理人：李贤锋、麻雅良，河北乾骥律师事务所律师。 被告：张惠锋，女，1979年8月21日出生，汉族，住石家庄长安区。 被告：郭玉振，男，1975年1月27日出生，汉族，住石家庄长安区。 被告：石家庄市长安区恒鑫化妆品经营部，住所地石家庄市长安区正东路31号南三条太和商务大厦1601。 法定代表人：高金红。 原告邯郸银行股份有限公司与被告高金红、高文秀、陈淑兰、高金赞、鹿延清、张惠锋、郭玉振、石家庄市长安区恒鑫化妆品经营部（以下简称恒鑫经营部）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法公开开庭进行了审理。原告邯郸银行股份有限公司、被告高文秀、被告高金红、被告张惠锋、被告陈淑兰、被告高金赞、被告郭玉振、被告鹿延清、被告石家庄市长安区恒鑫化妆品经营部到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邯郸银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告高金红还原告借款人民币本金927161.39元，利息133027.96元，逾期罚息175173.36元（至2018年4月19日，月利率按合同期内利率12‰计算，罚息月利率按18‰计算），以及至借款付清日的逾期罚息。2、请求依法判令被告高文秀、陈淑兰、高金赞、鹿延清、张惠锋、郭玉振、石家庄市长安区恒鑫化妆品经营部对上述全部债务承担连带保证责任。3、请求依法判令被告承担本案的案件受理费、公告费等实现债权的费用。事实与理由：原告与被告主债务人高金红于2016年4月1日签订了合同编号为gd201603296034的《个人经营创业借款合同》，借款金额100万元（大写：壹佰万元整）。借款月利率为12‰按日计息，按月结息，结息日为每月10日，逾期罚息利率是在原借款利率的基础上加收50%。借款期限为1年11个月28天，自2016年4月1日至2018年3月29日止，还款方式为按月等额本息，借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按合同约定的逾期罚息利率计收罚息。为担保主债权的实现，2016年4月1日被告高文秀、陈淑兰、高金赞、鹿延清、张惠锋、郭玉振、石家庄连带责任保证，保证合同担保的范围包括主合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。原告于2016年4月1日向被告高金红以转账方式支付100万元，履行了放款义务。被告高金红自2016年7月10日未按照合同约定履行还款义务，原告多次崔还，但被告高金红以各种理由进行拖延，至今未清偿所欠的本息。同时原告也致函被告保证人，请求其代被告高金红偿还借款，但却遭拒。原告为维护自身的合法权益，根据《民事诉讼法》的规定及由贷款人所在地法院进行管辖的约定，特向贵院提起民事诉讼，请求贵院依法判决，望判如所请。 被告高文秀、陈淑兰、高金赞、鹿延清辩称，本案的主合同是原告与被告高金红签订的《个人经营创业借款合同》，被告高文秀、陈淑兰、高金赞和鹿延清与原告作为贷款人有义务向借款人高金红提供合同约定的贷款金额。从原告提供的被告高金红的银行流水信息可以看出2016年4月1日李小利转入高金红个人帐户100万元，而原告将该100万元作为之前高金红的个人贷款进行回收（在此强调该笔贷款与本案各保证人没有任何关系）。后又以贷款发放的方式将100万元重新打入高金红个人账户，到此好像该合同原告已履行完毕其义务。但此后原告又将该100万元打入第三人河北钢翔贸易有限公司，而打入该公司的依据是原告提供的制式《邯郸银行借款凭证》、《受托支付协议》和《支付协议书》。《借款凭证》中注明借款用途为“进货”，《受托支付协议》第三条明确注明“要根据甲方即高金红委托支付的对象是特定的第三人。同时，《支付申请书》最后一行也明确注明“我单位与交易对手的合同或其他证明材料后”该句话也明确支付对象的第三人必须是特定的第三人，为了将该第三人特定化必须附有高金红与第三人河北钢翔贸易有限公司存有真实交易或高金红因为进货需要向河北钢翔贸易有限公司支付货款的相关证据。而原告并未提供该方面证据，因此，原告提供的银行流水信息中载明的该100万元并不是替高金红支付了货款，也就是说事实上原告并未向借款人高金红提供100万元的贷款，综上，因原告未履行出借义务主从合同无效，自然作为从合同的保证合同也无效，保证人也就不用承担保证责任了。 被告郭玉振辩称，1、在高金红签订的《个人经营创业借款合同》中明确了借款用途为进货，所以此借款为高金红及石家庄市长安区恒鑫化妆品经营部经营用款，本合同的担保方式为三个家庭共同联保。2、张惠锋、郭玉振的《个人借款保证合同》的第十四条特别约定条款中，明确了保证人为张惠锋。我只是作为家庭的配偶在保证书上签字。3、我与张惠锋已经于2016年12月6日办理离婚手续，非共同生活的债务由张惠锋承担；我国《婚姻法》第41条，夫妻共同债务，是指为夫妻共同生活所负的债务和夫妻共同生产、经营所负的债务。界定夫妻共同债务的前提是为了共同生活：以及2017年最高法对“婚姻法司法解释（二）”第二十条的补充规定：借款合同中明确此借款，而非用于家庭生活。关于邯郸银行起诉一案，前后经多方沟通了解，确定知悉高金红在此笔担保贷款前在邯郸银行就有一笔真滴未偿还的贷款，后和邯郸银行信贷员私自沟通操作了这笔三个家庭担保性质的贷款，其目的用于偿还上一笔未还清的贷款。我们是不知情的情况下签署了担保合同。且与另一方担保人鹿延清联系，在邯郸银行该笔贷款放贷当天，该笔贷款到达高金红账户前后，在不足30秒的时间内先后进行了四次100万的转款交易，由此可以判断，高金红在有人垫资并由邯郸银行信贷员明确告知可以放款的情况下，用投资款偿还了上一笔未还清的贷款，此笔担保贷款在放款后马上偿还了垫资款。河北钢翔贸易有限公司的经营范围是：钢材、生铁、团球、建材（不含木材）、五金、交电、其他日用品、服装鞋帽（不含仓储）、家用电器、电线电缆、橡胶制品、坚固件、仪器仪表的销售。面高金红为法人的石家庄市长安区恒鑫化妆品经营部的经营范围是：化妆品批发零售。两家公司的经营范围完全没有关系，所以高金红从河北钢翔贸易有限公司进货100万元是不合常理的。因此更加可以推断出此笔交易就是为了偿还垫资款。综上所述，高金红与邯郸银行信贷员协商以新贷来偿还旧贷，并在保证人不知情的情况下，让保证人在担保合同上签字。根据担保法司法解释第三十九条“主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷同一保证人的，不适用前款规定”。保证人是在不知情的情况的签署的担保合同，因此保证人不承担民事责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认定如下：2016年4月1日，原告与被告高金红签订编号为gd201603296034《个人经营创业借款合同》，该借款合同约定被告高金红向原告借款100万元，支付方式为受托支付，原告根据被告高金红提供的支付申请书中所列的支付对象，支付金额等信息，通过合同中约定的账户支付给交易对象，被告高金红在2016年4月1日支付申请书中填写交易对象为河北钢翔贸易有限公司，交易金额100万元整。借款期24个月，自2016年4月1日至2018年3月29日止。借款用途为进货。借款利率为14.4%，债务人未按期还款且未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息，借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%。借款归还方式为固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的10日及借款到期日为还款日。选择对应还款日的，则还款日与贷款实际发放日相对应，还款日无对应日的，则以该月的最后一日为还款日。同日，原告分别与被告高文秀及陈淑兰、被告高金赞及鹿延清、被告张惠锋及郭玉振签订《个人借款保证合同》，与被告恒鑫经营部签订了《保证合同》，保证合同均约定保证人为上述借款提供连带保证责任，保证范围为借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等。保证期间为借款期限届满之日起两年。上述合同签订后，原告按约定根据被告高金红提供支付申请书中所列支付对象河北钢翔贸易有限公司提供借款100万元，被告高金红按约定偿还了2016年6月10日之前的借款本息，未按约定偿还2016年7月10日之后的借款本息，截至2018年4月19日，被告高金红尚欠原告借款本金927161.39元，利息133027.96元，逾期罚息175173.36元。 本院认为，原、被告签订的借款合同、保证合同系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告受被告高金红委托按约定向河北钢翔贸易有限公司提供借款100万元，原告按合同约定履行了提供贷款的义务，被告未按约定偿还借款本金及利息，构成违约，应承担相应的违约责任，故原告要求被告高金红偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告高文秀、陈淑兰、高金赞、鹿延清、张惠锋、郭玉振、恒鑫经营部为被告高金红向原告提供连带责任保证，故原告要求被告高文秀、陈淑兰、高金赞、鹿延清、张惠锋、郭玉振、恒鑫经营对上述借款承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。被告高金红、张惠锋、恒鑫经营部经本院合法传唤未到庭，视为放弃答辩、质证等诉讼权利。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，判决如下： 一、被告高金红于本判决生效之日起十日内偿还原告邯郸银行股份有限公司借款本金人民币927161.39元，利息133027.96元，逾期罚息175173.36元（逾期罚息自2018年4月20日至借款付清之日止，按合同约定计算）。 二、被告高文秀、陈淑兰、高金赞、鹿延清、张惠锋、郭玉振、石家庄市长安区恒鑫化妆品经营部对上述第一项债务承担连带保证责任，其承担保证责任后，在其承担保证责任范围内有权向被告高金红追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费15918元，由被告高金红、高文秀、陈淑兰、高金赞、鹿延清、张惠锋、郭玉振、石家庄市长安区恒鑫化妆品经营部负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。 审 判 长  梁红卓 人民陪审员  王沛然 人民陪审员  樊立成 二〇一九年一月二十五日 书 记 员  王馨田 ——