江苏省如皋市人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0682民初11393号原告：中国农业银行股份有限公司如皋市支行，住所地如皋市如城街道中山西路58号。负责人：石慧，行长。委托诉讼代理人：石磊，该行员工，特别授权。被告：卢坤英，女，1981年11月5日生，汉族，住如皋市。被告：陶学君，男，1979年8月7日生，汉族，住如皋市。原告中国农业银行股份有限公司如皋市支行（以下简称农行如皋支行）与被告卢坤英、陶学君信用卡纠纷一案，本院2018年12月14日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行如皋支行的特别授权委托诉讼代理人石磊到庭参加诉讼，被告卢坤英、陶学君经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行如皋支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告卢坤英、陶学君立即偿还贷记卡本金105194.49元，利息1224.11元（暂计算至2018年12月10日）、逾期还款违约金1108.42元，合计107527.02元；2.支付从2018年12月11日至清偿之日止的利息（以透支本金105194.49元为基数按日利率万分之五计算）；3.判令原告有权以被告卢坤英的抵押资产折价或者以拍卖、变卖该抵押资产所得价款优先受偿；4.两被告承担本案诉讼费及保全费等全部费用。事实与理由：2017年2月23日，被告卢坤英因购买汽车向我行申请办理贷记卡分期业务，我行经审核后向原告发卡，卡号为62×××62。2017年3月14日，我行与二被告签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定卢坤英使用我行贷记卡透支分期资金18万元用于支付其在如皋市威宇车业有限公司购买的艾力绅汽车款，分期数为36期，被告陶学君提供了连带保证责任，同时卢坤英以其所购汽车提供抵押担保，并办理了登记手续。2017年3月21日，被告卢坤英透支18万元支付了汽车款，获得款项后，归还至2018年5月，自6月起未能全额归还当期应还款项，原告多次要求被告还款未果。被告陶学君、卢坤英系夫妻关系，且陶学君作为保证人也未履行还款义务，被告构成违约，遂诉诸法院。被告卢坤英、陶学君未应诉答辩，亦未在举证期限内向本院提供任何证据。本院经审理认定本案事实如下：被告卢坤英、陶学君于2004年4月8日登记结婚。2017年2月23日，被告卢坤英与如皋市威宇车业有限公司签订《汽车购销（代购）合同》，约定卢坤英向该公司购买艾力绅2016款2.4L风尚版汽车一辆，总价为26万元，备注贷款18万元三年。同日，被告卢坤英向原告申请办理贷记卡，填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，在申请表中被告明确已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约的规定。根据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》《中国农业银行金穗贷记卡章程》的规定，持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应还款项的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天。持卡人未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇。预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定，本合约利息按日利率万分之五计收。收费标准约定违约金按照最低还款额未还部分的5%。《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》中载明，申请人为卢坤英，分期商户名称为如皋市威宇车业有限公司，商品信息为艾力绅2016款2.4L风尚版，价格为26万元，首付金额为8万元，分期期数为36期，分期金额为18万元，分期手续费一次性支付18900元，同时以该车辆提供抵押。同日，被告卢坤英、陶学君向原告出具《家庭财产连带担保责任承诺书》，承诺对卢坤英该笔借款以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）承担无限连带清偿责任，被告卢坤英在借款人处签名捺印，被告陶学君在配偶处签名捺印。原告经审核后，向被告卢坤英发放了卡号为62×××62的贷记卡。2017年3月14日，原告与二被告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定分期资金用于在如皋市威宇车业有限公司处购买艾力绅机动车登记证书编号320022116443，价格为263300元，分期金额为18万元，分期手续费率10.5%，本合同项下分期手续费18900元，分期期数36期，本合同项下持卡人信用卡卡号为62×××62，由陶学君提供保证担保，并由卢坤英以本合同项下所购商品提供抵押担保。合同还约定持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，按照金穗信用卡章程及领用合约的相关条款对当期应还本金收取利息、复利等其他相关费用，合同第八条约定了保证方式为连带责任保证，保证期间为每期账单到还款日起二年，担保的范围为本合同下分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代缴保险费、迟延履行债务利息和迟延履行金、诉讼费、律师费、保全费、过户费等实现债权和担保权的一切费用，同时存在物的担保和保证担保的，银行可就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。合同第十条约定了违约责任，持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项的构成违约，持卡人或担保人违约的，银行有权提前收回分期资金或取消信用分期额度。被告卢坤英在合同中的持卡人及抵押人处签名捺印，被告陶学君在保证人处签名捺印。同日，原告持卡透支18万元，根据原告陈述，此后被告卢坤英陆续还款至2018年5月，至2018年6月其出现逾期，未能按时足额偿还当期应还款额，截至2018年12月10日，被告尚欠借款本金105194.49元，利息1224.11元、逾期还款违约金1108.42元，合计107527.02元。因被告未能按约还款，原告催款未果。原告遂诉至本院，请求判如所请。另查明，原、被告于2017年3月21日就被告卢坤英名下车牌号为苏Ｆ×××××的艾力绅牌车辆进行了抵押登记，抵押权人为原告本案在审理过程中，经原告申请，本院依法裁定保全了被告卢坤英名下车牌号为苏Ｆ×××××的汽车一辆。本院认为，被告卢坤英向原告申请办理贷记卡，在了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容后取得贷记卡，其在使用该贷记卡的过程中即应受《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约束。原、被告之间订立的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效。被告卢坤英不能及时还款产生纠纷应承担全部责任。借款合同约定，持卡人未按约定按期足额偿还分期本金、手续费、利息复息等相关费用的，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，现被告未按约还款，已构成违约，原告依据合同约定要求被告立即偿还全部借款本息于法有据，本院予以支持。原告关于利息及逾期还款违约金的主张符合双方约定，且于法不悖，本院照准。被告陶学君、卢坤英系夫妻关系，案涉借款发生在两被告夫妻关系存续期间，且被告陶学君为案涉借款提供连带保证担保，且出具了家庭财产连带担保责任承诺书，属于夫妻共同债务，故原告要求被告陶学君承担共同还款责任于法不悖，本院予以支持。双方约定被告卢坤英以其所有的汽车（车牌号：苏Ｆ×××××）作抵押，并办理了抵押登记手续，抵押权已设立，原告有权以抵押物折价或拍卖、变卖所得款项优先受偿。被告卢坤英、陶学君未到庭参加诉讼，视为其放弃相关的诉讼权利，不利的法律后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告卢坤英、陶学君于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司如皋市支行贷款本金105194.49元及逾期还款违约金1108.42元、利息1224.11元（计算至2018年12月10日），合计107527.02元。二、被告卢坤英、陶学君于本判决生效后十日内给付原告中国农业银行股份有限公司如皋市支行逾期利息（以105194.49元为基数，自2018年12月11日起按照日利率万分之五计算至实际给付之日止）。三、原告中国农业银行股份有限公司如皋市支行有权就被告卢坤英名下车牌号为苏Ｆ×××××的车辆折价或拍卖、变卖后的所得价款优先受偿。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1225元，诉讼保全费1270元，合计2495元，由被告卢坤英、陶学君负担（上述款项原告已先行垫付，判决生效后由二被告给付款项时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费2450元（户名：江苏省南通市中级人民法院；帐号：46×××65；开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 员 陈思航二〇一九年一月十六日法官助理 江丽南书 记 员 丁宇婷