海南省海口市琼山区人民法院   民事判决书   （2018）琼0107民初7329号   原告：周国良，男，1968年2月21日出生，汉族，住海口市。   被告：王文，男，1962年2月1日出生，汉族，住海南省,现关押于海口市第二看守所。   委托诉讼代理人：郭亚玲，海南大兴天泰律师事务所律师。   被告：王某2，男，2009年3月13日出生，汉族，住海南省。   法定代理人：王某1（系被告王某2的父亲），男，1962年2月1日出生，汉族，住海南省。   被告：吴淑雅，女，1965年8月26日出生，汉族，住海口市。   原告周国良与被告王文（即王某1）、王某2）、吴淑雅民间借贷纠纷一案，本院于2018年10月25日立案后，依法适用简易程序审理，公开开庭进行了审理。原告周国良，被告王某1及其委托诉讼代理人郭亚玲，被告王某2的法定代表人父亲王某1到庭参加诉讼。被告吴舒雅经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告周国良向本院提出诉讼请求：1.判决被告王某1归还原告借款本金950000元及相应利息（暂计至2018年10月26日为4750元，月利息为0.1%），被告吴舒雅对此债务承担连带清偿责任；2.判决原告有权对拍卖、变卖被告所提供的抵押物的借款优先受偿；3.本案全部诉讼费由被告王某1承担。事实与理由：原告周国良（乙方）于2018年5月27日将950000元的现金借给被告王某1（甲方）并签订《借款抵押合同》，约定：甲方以其有处分权的坐落在海南××院房（房型B型，建筑面积为82.89平方米）作为借款的抵押担保，向乙方借款950000元用于购买工程材料，将房屋及其所占用范围的土地使用权一并抵押给乙方；借款的月利息为0.1%，甲方于每月27日支付乙方借款利息。但原告从2018年5月27日出借950000元给被告王某1，截止至2018年10月24日未收到被告王某1支付的任何利息。而且，在此后的联系中被告王某1多次表示无力还款；此外，目前王某1因涉嫌刑事犯罪已被拘留，处于失联状态，该抵押房产虽系被告王某1于2013年7月5日支付395352元购买的，但被登记在其未成年儿子被告王某2（购房时仅4岁，现年9岁）的名下，随时有被第三人转移财产的可能。鉴于以上事实，被告王某1已无主动还款的可能。因本案所涉债务之借款事实发生于2018年5月27日，属于被告王某1与被告吴淑雅的夫妻关系存续期间，且用于家庭生意支出，应属于夫妻共同债务。根据《中华人民共和国婚姻法》及其司法解释之相关规定，被告吴淑雅应对该债务承担连带清偿责任。请求贵院支持原告的诉讼请求。   被告王某1、王某2共同辩称：一、本案三张借款协议书效力和借款抵押合同效力问题。本案第三人林某多次借款给被告，收取高额利息。可能符合最高法、公安部强调的以借款为业的民间借贷合同无效，是否符合最高法的相关规定，望法院依法裁决。二、退一步讲，如果借款合同有效，原告借款给被告借款本金金额并非950000元。2016年2月29日，被告王某1向案外人林某借款100000元，约定月息6000元，案外人林某扣除第一个月利息后，将94000元交给被告王某1。2016年3月20日，被告王某1再次向案外人林某借款100000元，案外人林某扣除第一个月利息6000元后将94000元交给被告王某1。2016年11月15日，案外人林某向被告王某1索要上述两次借款的利息，被告王某1结清上述利息后，案外人林某说对之前的借款做个汇总，让被告王某1重新签署了一张200000元的借条，被告王某1并于当时支付了一个月的利息12000元（月息6%）。2016年12月10日，案外人林某再次向被告王某1索要利息，被告王某1告知工程款尚未付款没有钱还利息。案外人林某就说那再借给被告王某1200000元，但是要从这里面扣除前面拖欠12000元利息，以及这次200000元应该支付的12000元的利息。扣除后案外人林某将176000元现金交给被告王某1。2017年1月21日，案外人林某向被告王某1索要前面400000元的利息，被告王某1没钱支付。林某让被告王某1写了张100000元的借条后。案外人林某扣除500000元利息至2017年2月27日共计37400元，林某将62600元现金交给被告王某1。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。根据法律规定，从2016年2月29日至2017年2月27日期间，被告王某1几次从案外人林某借款，案外人林某实际支付借款本金共计426600元。从2016年2月29日开始，被告王某1共支付利息为171600元。被告王某1现要求对已经支付的超出的2%的利息114400元用于抵扣案外人林某的426600元的本金，抵扣之后，被告王某1尚欠案外人林某借款本金312200元。2017年5月27日，案外人林某和原告约被告王某1到茶楼喝茶，案外人林某告知被告王某1，之前的500000元借款以及拖欠的15个月利息（2017年2月27日至2018年5月27日）450000元全部转让给原告。被告王某1与原告当场签订借款抵押合同，合同中写明借款本金为950000元。现场将被告王某1与林某签订的3张借条撕毁，撕毁前，被告王某1用手机拍照。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》法释[2015]18号第二十八条“借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。”，根据上述的事实，被告王某1拖欠案外人林某的借款本金仅为312200，按照15个月2%的利息计算为93660元，至2017年2月27日止，被告王某1拖欠案外人林某本息合计共405860元，因此，案外人林某有权利转让给原告405860元债权。据此，被告王某1与原告签订的借款抵押合同，借款本金应该是405860元。三、抵押无效，抵押权未成立，原告不能主张对房产的优先受偿权。因未办理抵押登记手续，因此抵押权未成立，原告对房产不享有优先受偿权。因该房产部分购房款是由被告王某2外婆拿出180000现金赠与给被告王某2购买，因此被告王某1对该房产的抵押的处置属于无权处置，且该抵押行为侵害到未成年人的利益，不应该予以支持。因开庭前被告王某2家人未能提交相关证据，因此希望法庭在查明事实基础上依法做出裁决。综上，原告起诉被告王某1欠款950000元的本金事实不能够成立，望法庭依法予以采纳。   被告吴淑雅未作答辩。   本院经审理认定事实如下:2018年5月26日，原告从其本人中国光大银行账户（尾号7615）支取现金800000元。2018年5月27日，被告王某1（曾用名王某1生）作为甲方（借款人、抵押人）与原告作为乙方（出借人、抵押权人）签订《借款抵押合同》，此合同约定的主要内容“一、甲方因购买工程材料向乙方借款950000元，并愿意以其有权处分的房产作为抵押担保。乙方同意将上述借款出借给甲方，并接受甲方的房产作为该借款的抵押担保。二、甲方将房产抵押给乙方时，该房产所占用范围的土地使用权一并抵押给乙方。三、甲方用作抵押的房产坐落于海南××院房。四、根据本合同，甲乙双方确认：甲方的上述借款期限为6个月，自2018年5月27日至2018年11月27日止；上述房产的抵押期限为6个月，自2018年5月27至2018年11月27止。五、利息（月息）0.1%，甲方应于每月27日给付乙方，不得拖欠。……八、出现下列情况之一时，乙方有权依法处分抵押财产：1、本合同约定的还款期限已到，甲方未依约归还本息或所延期限已到仍不能归还借款本息。……”。被告王某2与被告王某1是父子关系。《借款抵押合同》签订后，双方并没有办理抵押登记手续，而是被告王某1将其持有的2013年6月25日被告王某2之名义与案外人海南海商院后勤服务有限公司之名签订的《海南工商职业学院教师职工集资建房协议》“被告王某2出资建设并选定海南××院房，建筑面积82.89㎡，房屋单价按4830元/㎡计算，总价款为400359元，分二期支付，第1期392352元，第2期8007元。……”原件及《个人汇款凭证》“2013年7月5日，被告王某1向案外人海南海商院后勤服务有限公司汇款392352元，备注王某2付B1902房款，82.89平方”交给原告。原告于2018年10月25日向本院提起本案诉讼。   另查明，2015年5月28日原告给被告王某1出具《收条》“现收王某1生现金6000元（付100000元的利息从5月15日至6月15日止）”，被告王某1向案外人林某出具三份《借款协议书》分别记载的内容“于2016年11月15日、2016年12月10日、2017年1月21日分别借给被告王某1200000元、200000元、100000元”，原告给被告王某1出具条据“2016年2月29日借林某100000元在2016年3月31日付6000元至4月29日；付利息至5月29日止6000元；付利息至6月29日止6000元”，2016年4月25日原告给被告王某1出具条据“2016年3月20日借林某10000元，利息付至5月20日止6000元”，原告给被告王某1出具条据“3月20日借10000元利息付至2016年6月20日止6000元”，2016年12月10日原告给被告王某1出具条据“借林某200000元2016年11月15日起算，利息付到2016年12月15日止，第二次利息付到2017年1月15日止，（收到王某1生12000元）收到12000元”，2017年1月17日原告给被告王某1出具条据“合两次利息24000元至2017年2月10日止（12000元），至2017年2月15日止（12000元）”。被告王某1书写条据“林某3张欠单500000元在2018年5月27日全部还清”。案外人林某到庭作证，称其该些借款与本案借款无关，认可原告替其收利息，其与被告王某1的借款500000元于2018年5月27日已结清。《借款协议书》现已无原件。庭审中，原告称借款本金950000元，均是现金支付，2018年5月26日从银行取款800000元，加上家里的150000元的现金，一并支付给被告王某1。   诉讼过程中，原告向本院申请诉讼财产保全，本院于2018年11月5日作出（2018）琼0107民初7329号民事裁定书，裁定：1.查封被申请人王某1以王某2的名义向海南海商院后勤服务有限公司购买的位于海南××院第19层B1902号房屋（限值954750元），期限三年；2.查封担保人何金妹名下位于海口市××路房[房屋所有权证号为：海口市房权证海房字第XXXX号]，期限三年。   认定以上事实的证据有：原告提供的借款抵押合同、中国光大银行取款回单、海南工商职业学院教师职工集资建房协议、海口农商银行个人汇款凭证、户口登记，被告王某1提交的借款协议书、收据、条据，林某证人证言，及当事人的陈述等在卷佐证，足以认定。   本院认为:一、关于原告要求被告王某1返还借款本金950000元的请求。被告王某1对借款本金数额不予认可，并提交借款协议书及收据予以反驳。根据上述本院认定的事实，该些协议及收据显示记载的借款是林某的借款，虽然原告收取利息，但并非原告的借款；该些协议及收据记载的内容显示仅清偿了部分利息，并不能显示截止2018年5月27日仅尚欠15个月的利息，无法证实被告王某1提出的林某的借款金额500000元加上15个月的利息形成本案的借款金额950000元的事实；虽然，林某到庭确认其与被告王某1的借款于2018年5月27日结清，原告与被告王某1双方亦于2018年5月27日签订《借款抵押合同》，但这不能直接证明涉案的950000元借款是林某的借款转让给原告的。而从原告提供的中国光大银行取款回单取款800000元、双签订借款抵押合同约定借款950000元，被告王某1将海南工商职业学院教师职工集资建房协议原件及海口农商银行个人汇款凭证交付给原告，以及原告的陈述，相互印证，足以认定2018年5月27日被告王某1因资金困难向原告借款到借款950000元的事实。因此，被告王某1未提供充分有效证据佐证其反驳主张，本院对被告王某1此反驳主张不予采纳；对其在本案中提出追加案外人林某作为第三人参加诉讼的申请，本院亦不准予。2018年5月27日被告王某1因资金困难向原告借款到借款950000元，双方形成合法的民间借款关系，合法的借贷关系受法律保护。双方约定借款期限为自2018年5月27日至2018年11月27日止，被告王某1应截止于2018年11月27日清偿借款，现借款期限已届满，被告王某1未提供证据其已清偿借款，本院认定被告王某1尚欠原告借款本金950000元。故原告要求被告王某1返还借款本金950000元的请求，本院予以支持。   二、关于原告主张支付利息的请求，被告王某1逾期返还借款本金，原告要求其支付利息，被告王某1未提供证据证明其支付利息，本院认定被告王某1未支付利息。原告要求按月利率0.1%计付利息，《借款抵押合同》中明确约定借款利息月利率为0.1%，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”、第二十九条“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持”的规定，本院予以确认。故原告要求被告王某1支付以950000元作为本金，按月利率0.1%，自2018年5月27日起计算至本金清偿之日止的利息请求，本院予以支持。   三、关于原告要求被告吴淑雅承担连带清偿责任的请求。原告以被告王某1、吴淑雅为夫妻为由，要求被告吴淑雅对被告王某1的本案借款承担连带清偿责任。被告吴淑雅未到庭参加诉讼，但被告王某1在庭审中自认其与被告吴淑雅已分居多年，没有义务承担连带责任。根据上述本院认定的事实，本案借款是被告王某1以个人名义所借的借款，从其数额看，超出正常家庭日常生活需要，原告又未提供证据证明本案借款用于被告王某1、吴淑雅共同生活、共同生产经营或基于双方共同意思表示所借。故对原告此请求，本院不予支持。   四、关于原告要求确认其有权对拍卖、变卖被告所提供的抵押物享有优先受偿权的请求。原告与被告王某1借款中约定将位于海南××院房抵押借款，但从《海南工商职业学院教师职工集资建房协议》记载内容看，此房屋是被告王某1之子即被告王某2所购买的房屋，被告王某1作为被告王某2的监护人，为其个人债务利用被监护人王某2的个人财产作为担保，已侵害被告王某2的个人利益，且原告与被告王某1未对该房屋办理抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；”、第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”规定，该房屋尚未设立抵押权。故原告此的请求，本院不予支持。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百一十条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：   一、限被告王某1于本判决生效之日起三日内向原告周国良清偿借款本金950000元及其利息（利息的计算方式：以950000元作为本金，按月利率0.1%，自2018年5月27日起计算至本金清偿之日止）；   二、驳回原告周国良的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费6674元,由被告王某1负担；保全费5000元，由原告周国良清负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。   审判员 冯  成  壮     二〇一九年一月四日   书记员 安  志  红   速录员 海米尔·帕提克   附相关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。   人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。