广东省深圳市龙华区人民法院刑 事 判 决 书（2019）粤0309刑初2251号公诉机关：深圳市龙华区人民检察院。被告人：罗某辉，男，汉族，1958年10月7日出生，小学文化，户籍所在地广东省湛江市遂溪县，暂住广东省廉江市。因贷款诈骗嫌疑，于2019年2月12日被羁押，同日被深圳市公安局宝安分局刑事拘留；因涉嫌贷款诈骗罪，经深圳市龙华区人民检察院批准，于2019年3月21日由深圳市公安局龙华分局执行逮捕。现押于深圳市宝安区看守所。辩护人：孙婷，广东联建律师事务所律师，系深圳市龙华区司法局指派。深圳市龙华区人民检察院以深龙华检刑诉〔2019〕2361号起诉书指控被告人罗某辉犯贷款诈骗罪，于2019年12月2日向本院提起公诉。本院适用普通程序,依法组成合议庭于2019年12月25日公开开庭审理了本案。深圳市龙华区人民检察院指派检察员刘若茵出庭支持公诉，被告人罗某辉及其辩护人孙婷到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：2013年7月10日，被告人罗某辉与邓某1（另案处理）一同至深圳市某某汽车销售服务有限公司，以罗某辉名义向中国工商银行申领信用卡（62×××70），并申请通过购车分期付款业务，以人民币18.801万元（以下货币均为人民币）的价格购买一部思铂睿VT1汽车，其中首付金额为5.701万元，贷款金额为13.1万元，还款期限三年。经核实，被告人罗某辉及邓某1提交的申请资料中结婚证（罗某辉与吴某）系伪造。2013年7月16日，被告人罗某辉向深圳市某某本汽车销售服务有限公司支付9万元，其中7.6万元由邓某1刷卡支付。2013年7月20日，邓某1持罗某辉出具的委托书前往深圳市某某汽车销售服务有限公司办理分期付款确认手续。2013年9月25日至2013年12月27日，涉案信用卡还款四期总计1.592万元后，其余贷款均未如期还款。同年9月26日，涉案思铂睿VT1车辆（粤Ｎ×××××）被转移登记至他人名下。公诉机关认为，被告人罗某辉以非法占有目的，骗取银行贷款，数额较大，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任，建议对被告人罗某辉判处十个月至一年四个月有期徒期，并处罚金。被告人罗某辉对公诉机关指控的事实无异议，并表示认罪。被告人罗某辉的辩护人对公诉机关指控的罪名无异议，具体提出以下辩护意见：1、被告人罗某辉是从犯，应当从轻或减轻处罚。在诈骗过程中，罗某辉仅向邓某2辉提供了身份证复印件及照片，在共同犯罪中起次要作用；2、被告人罗某辉具有坦白情节；3、被告人罗某辉是偶犯、初犯；4、被告人罗某辉主观恶性及社会危害性小，有悔过表现，并当庭认罪。综合被告人犯罪情节，建议对被告人从轻、减轻处罚。经审理查明：2013年7月，被告人罗某辉与邓某1经协商，约定以罗某辉的名义办理购车贷款，相关费用由邓某1支付，所购买车辆归邓某1所有，在提到车辆后，由邓某1向罗某辉支付报酬。此后以罗某辉名义，先于2013年7月11日在中国工商银行股份有限公司深圳谋观澜支行（以下简称工商银行某观澜支行）办理了卡号为62×××70的信用卡，又于2013年7月15日又与深圳市某某汽车销售服务有限公司签订了《新车定购合同书》，约定罗某辉购买一部思铂睿VT1汽车，净车价为187301元，加税费、保险等共计222000元，其中罗某辉贷款131000元，贷款期限为三年，分36期还款。在办理上述业务过程中，所提供的罗某辉与“吴某”的结婚证为伪造。2013年7月16日，邓某1向深圳市某某汽车销售服务有限公司支付了购车首付款，并与罗某辉将购买的车辆提走。以罗某辉名义办理的贷款，在所购车辆被提走后，仅还款四期，还款金额合计为15920元，此后的贷款余额115080元未再偿还。经银行方工作人员催收，已无法联系到罗某辉。另外2013年9月26日，罗某辉所购买的思铂睿VT1车辆，已被过户至庄乌毛名下。2019年2月12日，公安民警在广东省廉江市将罗某辉抓获。上述事实,有公诉机关提供，并经庭审举证、质证的下列证据予以证明：1、书证：信用卡申请表、个人信贷客户电话核实内容记录表、购车分期付款业务申请书、信用卡购车分期付款共同还款承诺书、身份证复印件及结婚证、土地权属证书、房产信息查询、新车定购合同书、结算单、收款收据、历史明细统计、信用卡明细查询、催收记录、银行开户信息、交易流水、信用卡刷卡票据、代为支付车款声明、信用卡刷卡票据、工商银行网上银行电子回单、汽车分期付款确认书、委托书、罗某辉与邓某1身份证复印件、车管所业务查询截图、证明、情况说明等；2、证人陈某、邓某1、熊某、朱某、胡某、张某、钟某的证言；证人陈某受工商银行某支行委托向公安机关报案，证明包括被告人罗某辉在内的多名人员拖欠贷款未还。证人熊某的证言，显示熊某慧自己办理有信用卡，且有欠款未还清。证人朱某是工商银行某支行工作人员，其证言证明：有21笔贷款以通过虚假材料进行信用卡购车分期贷款的方式进行骗贷。其中被告人罗某辉的贷款是通过提供虚假的结婚证明，其贷款数额为13.1万元，2013年7月19日至12月27日还了4次贷款共计1.592万元，尚欠11.508万元，电话处于停机状态。、证人胡某是深圳市某某汽车销售服务有限公司销售人员，其证言证明：罗某辉的贷款是邓某1和“熊猫”带来，首付款都是邓某1与“熊猫”付的，提的时候都是与邓某1、“熊猫”一起。证人胡某辨认出熊某即是“熊猫”。证人张某是深圳市某某汽车销售服务有限公司负责给新车上牌的工作人员，其证言证明：经核对罗某辉所购买车辆的上牌资料，确认是张某办理的上牌，但其并不接触客户，也分不清具体经手的销售人员。证人钟某是深圳市某某汽车销售服务有限公司负责给新车上牌的工作人员，其证言证明：经核对罗某辉所购买车辆的过户手续，确认将车辆过户给庄乌毛的手续经其办理，但已记不清提交资料的人员。证人邓某1证言的主要内容：2013年的时候我回老家碰到罗某辉，罗某辉就跟我说他想办信用卡做生意，我就跟罗某辉说要办信用卡要有车，他说可以。我找给我办信用卡的熊某，找一个有房产证的女的办理假结婚证。我就和罗某辉一起来深圳准备办理买车手续，当时罗某辉没钱，我借了2000元给他。我和罗某辉去龙华本田4S店联系胡某看车，罗某辉看中一台思铂睿，之后胡某就让罗某辉填一些资料。罗某辉不会填，就把资料带回家，后面罗某辉说资料是“大头”帮他填好的。过了十多天，罗某辉就和“大头”还有罗某辉一个姓罗的朋友去提车了。车是归罗某辉所有，罗某辉不会开车，他说他每月给5000元钱给“大头”作司机。两三个月后，罗某辉打电话跟我说他没钱，要把车卖了还贷款，他就和“大头”一起把车卖了。罗某辉买车的银行贷款是罗某辉还，我没有给罗某辉9000元钱，没有约定买到车后给罗某辉20000元钱。3、被告人罗某辉的供述与辩解；被告人罗某辉供述的主要内容：2013年6月份，邓某1看我穷说帮我搞点钱，让我给他四张照片和身份证，他帮我贷款搞一辆车，如果车搞出来就给我二万元钱，车辆首付的钱他出，车是他的。假结婚证是邓某1办理的，办理贷款和购买车辆所填写的材料不是我书写，我什么东西都没写。最后车子搞出来，在金龙华广场给了我9000元现金。4、现场勘验检查笔录、现场图及现场照片，辨认笔录；5、同步讯问视频及执法记录仪视频。本院认为，被告人罗某辉在不具备还款能力的情况下，以非法占有为目的，伙同他人通过提供虚假证明文件诈骗银行的贷款，数额较大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人罗某辉在共同犯罪中，仅负责提供自己的身份信息用于办理信用卡及购买车辆的手续，未再参与实施诈骗的其他行为，也未具体处分通过骗取银行贷款所购买的车辆，其在共同犯罪中起次要和辅助作用，系从犯，应当从轻、减轻或免除处罚。被告人罗某辉到案后，能够如实供述自己的犯罪行为，系坦白，在本案中具有认罪认罚的从宽情节。根据被告人罗某辉的犯罪情节、在共同犯罪中的作用及认罪态度，本院决定对其减轻处罚。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人罗某辉犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年2月12日起至2020年2月11日止。罚金限于本判决生效后一个月内向本院一次性缴纳）。二、责令被告人罗某辉向中国工商银行股份有限公司深圳观澜支行退赔损失人民币115080元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向深圳市中级人民法院提起上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长 陈    晖人民陪审员 于  国  军人民陪审员 孙  丽  丹二〇一九年一月十三日书 记 员 符海晶（兼）书 记 员 李  雪  寒附相关法条：《中华人民共和国刑法》第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。