湖北省十堰市茅箭区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0302民初2542号原告：徐进强，男，汉族，1984年7月24日出生，住湖北省十堰市。委托诉讼代理人：李龙、陈娟，湖北朗润律师事务所律师。代理权限：代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，提起反诉或者上诉，代收法律文书等。被告：唐瑞华，男，汉族，1966年3月6日出生，住湖北省竹山县。被告：徐银钗，女，汉族，1966年2月27日出生，住湖北省竹山县。原告徐进强与被告唐瑞华、徐银钗民间借贷纠纷一案，本院于2018年6月3日立案登记，依法适用普通程序，于2019年8月22日公开开庭进行了审理。原告徐进强的委托诉讼代理人陈娟、被告唐瑞华到庭参加了诉讼，被告徐银钗经合法送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告徐进强向本院提出诉讼请求：1、判决被告立即向原告徐进强偿还借款本金100008元，并按照约定支付罚息、逾期违约金、逾期利息等（暂计至2019年5月29日为12000.96元）；2、判决被告承担本案的诉讼费用、保全费等实现债权的费用。事实与理由：2018年5月29日，两被告为资金周转向原告借款，为此签订了《借款协议》。协议约定：借款本金15万元，本息合计214260元，等额本息分18个月还款，每月偿还11904元，逾期的要支付罚息和逾期违约金。协议还约定，被告承担本次借款的咨询费、信用审核费及服务费，其同意原告在交付借款的时候扣除。当日，原告按照约定扣除以上款项，将余款145500元转账支付给被告，被告出具收条。被告偿还部分后，自2018年11月之后未再继续按照约定还款。经催要无果，现诉至法院，请求判如所请。被告唐瑞华辩称：欠款属实，我也在跟原告积极协商这个事，这个借款主要是我在使用，跟我妻子没有关系。被告徐银钗经本院合法送达起诉书副本、举证通知书及开庭传票，未到庭应诉、答辩，也未提交证据。原告徐进强为支持其主张，向本院提交借款协议及还款管理说明书、银行转账流水及借据作为证据。被告唐瑞华为支持其答辩理由向本院提交了银行流水作为证据。经庭审质证，原被告双方对对方提交的证据均无异议，本院予以采信并在卷佐证。经审理查明：2018年5月29日，被告唐瑞华、徐银钗与原告徐进强签订《借款协议》一份，约定被告唐瑞华、徐银钗向原告徐进强借款214260元，借期自2018年6月29日至2019年11月29日止，借款分18个月偿还，每月29日偿还11904元。同时约定，如未按照约定的时间还款，每天罚息按照借款金额的0.5%收取，每月单独计算。被告唐瑞华、徐银钗在《借款协议》中借款人一栏签名捺印。原告徐进强向被告唐瑞华、徐银钗出具《还款管理服务说明书》，载明具体的还款日期及还款账户。同日，原告徐进强向被告唐瑞华的个人账户转款145500元，被告唐瑞华、徐银钗向原告出具借据一份和收据一份，借据内容为“兹有唐瑞华向徐进强借到现金人民币大写：贰拾壹万肆仟贰佰陆拾圆（小写：214260.00）作为资金周转，并承诺2019年11月29日前还清”，收据内容为“今收到徐进强男士现金贰拾壹万肆仟贰佰陆拾圆（￥214260.00）用于资金周转，收款账户徐银钗，开户行建设银行，收款账号62×××97”，被告唐瑞华、徐银钗在借款人和收款人处签名捺印。后被告唐瑞华、徐银钗按11904元/期偿还借款共计6期，余款至今未还，经催要无果，原告诉至本院，请求判如所请。本院认为：1、关于合同效力问题。原告徐进强与被告唐瑞华、徐银钗签订的《借款协议》，是双方在平等自愿的基础上签订的，是双方当事人真实意思的表示，内容未违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，本院予以确认。被告唐瑞华、徐银钗作为共同借款人，对该债务负有共同还款的义务。2、关于借款本金数额问题。虽然《借款协议》约定的借款本金为214260元，但徐进强实际支付唐瑞华、徐银钗145500元，预先在借款本金中扣减咨询费、信用审核费、服务费等费用，违反法律规定，其主张借款本金按合同约定认定，本院不予支持，借款本金应认定为145500元。3、关于尚欠本金数额问题。本案中原告实际出借资金为145500元，但是双方在《借款协议》中约定还款额为214260元，据此计算双方约定的利息为月利率2.625%[（214260-145500）÷145500÷18个月=2.625%]，即年利率31.5%（2.625%×12个月=31.5%）。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，该约定超过了年利率24%但未超过年利率36%，对已经偿还的超过24%的部分，本院不予扣减。经原告认可被告唐瑞华、徐银钗已按照11904元/期偿还6期，共计还款71424元，按照月利率2.625%计算，已经偿还的利息为22916.25元（145500元/期×2.625%×5期=22916.25元），已偿还的本金为48507.75元（71424元-22916.25元=48507.75元），尚欠本金数额为96992.25元（145500元-48507.75元=96992.25元）。4、关于逾期还款的利息、罚息及违约金问题。双方约定的违约金及罚息的计算标准过高，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，对原告徐进强主张的逾期利息、罚息及违约金，本院自被告唐瑞华、徐银钗逾期之日（2018年12月29日）起至剩余借款本金清偿之日止以96992.25元为基数，按照年利率24%的标准予以支持。5、关于被告未到庭问题。被告徐银钗经本院合法送达，无正当理由拒不到庭，视为其自愿放弃答辩、质证等诉讼权利，由此引起的法律后果由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告唐瑞华、徐银钗于本判决生效之日起十日内共同偿还原告徐进强借款本金人民币96992.25元；二、被告唐瑞华、徐银钗于本判决生效之日起十日内支付原告徐进强逾期违约金、罚息（以人民币96992.25元为基数，按年利率24%，自2018年12月29日起计算至借款实际还清之日止）；三、驳回原告徐进强的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2540元，由被告唐瑞华负担1270元，被告徐银钗负担1270元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院，上诉人应在递交上诉状时，根据不服本判决部分的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第（一）项的规定，预交上诉案件受理费。户名：湖北省十堰市中级人民法院，账户号：17×××01。开户行：中国农业银行股份有限公司北京路支行。通过邮局汇款的，款汇十堰市中级人民法院，邮编：442000；地址：十堰市浙江路**。上诉人应将注明一审案号的交费凭证复印件同时交本院。上诉人在上诉期届满之次日起七日内未预交，也未提出缓交、减交、免交上诉案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理（本院不再另行送达预交上诉费通知）。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起算。审 判 长  张 青人民陪审员  陈新权人民陪审员  彭绣霖二〇一九年十二月三日书 记 员  司培延附：本判决所适用的法律（法规、司法解释）规定：《中华人民共和国合同法》第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。