江苏省南京市建邺区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0105民初3976号原告：南京市三六五互联网科技小额贷款有限公司，住所南京市建邺区庐山路188号之南京新地中心26楼2606号。法定代表人：章海林，该公司董事长。委托诉讼代理人：孙桂梅，国浩律师（南京）事务所律师。被告：刘德青，男，1973年8月20日出生，汉族，户籍地安徽省合肥市蜀山区，现住安徽省合肥市蜀山区。委托诉讼代理人：夏斌，安徽世邦律师事务所律师。被告：陶先梅，女，1973年5月10日出生，回族，户籍地安徽省合肥市蜀山区，现住安徽省合肥市蜀山区。原告南京市三六五互联网科技小额贷款有限公司（以下简称三六五公司）与被告刘德青、陶先梅民间借贷纠纷一案，本院于2018年5月23日立案后，依法适用普通程序，并公开开庭进行了审理。原告三六五公司的委托诉讼代理人孙桂梅、被告刘德青及其委托诉讼代理人夏斌到庭参加诉讼，被告陶先梅经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告三六五公司向本院提出诉讼请求：1.被告刘德青立即归还借款本金110万元并支付利息、罚息、逾期违约金（按年利率24%，自2018年3月20日起计实际还款之日止）；2.被告刘德清支付律师费用55000元、保全费2250元，合计57250元；3.被告陶先梅对被告刘德青上述债务承担连带清偿责任；4.原告对被告刘德青提供坐落安徽省合肥市蜀山区怀宁路1833号西山银杏花园1幢2502室抵押房屋拍卖、变卖、折价的价款享有优先受偿权；5.本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2017年6月22日，原告三六五公司与被告刘德青签订《借款合同》，约定三六五公司出借110万元，借期360天，自2017年6月22日至2018年6月17日；年利率10.8%，按天计息；逾期罚息为本金的0.1%/天，逾期违约金为应付未付金额的0.1%/天；如逾期支付任一期款项，贷款提前终止，三六五公司有权解除合同，并由刘德青承担律师费等。同日，双方还签订《房产抵押合同》，约定刘德青以安徽省合肥市蜀山区怀宁路1833号西山银杏花园1幢2502室提供抵押担保，并办理抵押登记。同日，三六五公司向被告转款110万元，陶先梅与原告签订《保证担保合同》，约定其为刘德青借款承担连带保证责任。被告仅支付2018年3月19日前的利息，此后本息未付，故诉至法院。被告刘德青辩称，对借款本金、借款事实均无异议，但双方所签《借款合同》应属无效，因原告向刘德青提供借款行为性质系向不特定社会公众发放贷款，未经国务院银监管理部门批准，违反商业银行法及特许经营规定，最高院于2008年9月16日发布的《关于如何确认公民与企业间借贷行为效力问题的批复》中明确规定企业以借贷名义向社会公众发放贷款应认定合同无效，但其同意自原告起诉之日起按同期银行贷款利率还本付息。被告陶先梅未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据双方陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月22日，原告三六五公司与被告刘德青签订《借款合同》，约定：三六五公司向刘德青出借110万元，借期360天，自2017年6月22日至2018年6月17日止（以实际下款日为准）；年利率10.8%，按天计息，自放款之日起每月20日还息，到期还本付息；如刘德青逾期支付任一期款项，贷款提前终止，三六五公司有权解除合同；同时，刘德青应按本金金额的0.1%/天加付罚息，并按应付未付金额的0.1%/天支付违约金，且承担律师费等实现债权的费用；陶先梅为刘德青上述债务承担连带担保责任并签名，刘德青以其名下坐落安徽省合肥市蜀山区怀宁路1833号西山银杏花园1幢2502室不动产（以下简称抵押房产）作为抵押担保物。同日，三六五公司与刘德青签订《房产抵押合同》，约定：刘德青以上述抵押房产提供抵押担保，担保范围为借款本金、利息（包括罚息、复利）、违约金、实现债权的费用等。同日，三六五公司向刘德青账户转款110万元。2017年6月26日，上述抵押房产登记权利人为三六五公司，义务人为刘德青，抵押方式为一般抵押，被担保债权金额为110万元，债务履行期限为2017年6月22日至2018年6月17日。刘德青已还清2018年3月19日前的利息合计89440元，其余利息未支付，亦未归还本金。另查明，2018年5月，三六五公司与国浩律师（南京）事务所签订《委托代理合同》，委托该所指派律师担任本案诉讼代理人，并已支付律师费5.5万元。2018年5月21日，本院作出（2018）苏0105财保20号民事裁定书，查封刘德青、陶先梅名下价值150万元的财产，三六五公司已支付诉前保全费5000元，并向中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司购买诉讼保全责任保险后支付保费2250元。还查明，2016年6月24日，江苏省人民政府金融工作办公室向南京市金融发展办公室发出《关于同意南京市三六五互联网科技小额贷款有限公司开业的批复》（苏金融办复〔2016〕67号，以下简称《批复》）称：同意三六五公司开业，营业地点设立于南京市河西中央商务区，注册资金本金3.5亿元；中标股东持此批复到当地工商行政管理部门办理工商登记手续，公司主要面向发起电子商务平台提供供应链金融服务，公司经营范围包括：发放贷款、开展创业投资、提供融资性担保、代理金融机构业务，经过监管部门批准的其他业务。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。关于合同效力问题，本院认为，由上述《批复》可知，三六五公司的设立及其从事发放贷款、开展创业投资、提供融资性担保、代理金融机构业务等系经相关监督管理部门批准，且三六五公司与刘德青、陶先梅签订《借款合同》及担保条款，系双方真实意思表示，刘德青、陶先梅未提供充分证据证实双方所签合同具有法定无效情形，故该合同属合法有效，双方均应遵照履行。根据转款凭证，本院认定三六五公司履行了110万元款项的出借义务。因刘德青未按期履行还款付息义务，构成违约，故三六五公司有权主张刘德青还本付息，其主张自2018年3月20日起合计按年利率24%计算利息、罚息、违约金的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。因双方对律师费及其他实现债权的费用负担已行约定，故本院认定刘德青应承担律师费5.5万元及诉前保全担保费2250元，合计57250元。陶先梅作为刘德青上述债务的连带担保责任保证人，应按约承担连带保证责任。因刘德青自愿以名下不动产提供抵押担保，并办理抵押登记手续，故三六五公司有权在110万元借款本金、利息、罚息、违约金以及5.5万元律师费、2250元保险费的范围内，对上述抵押房产以折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第六十条、第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、刘德青于本判决生效之日起十五日内向南京市三六五互联网科技小额贷款有限公司归还借款本金110万元并支付利息、罚息、违约金（以110万元为基数，合计按年利率24%，自2018年3月20日起计至实际给付之日止）；二、刘德青于本判决生效之日起十五日内向南京市三六五互联网科技小额贷款有限公司支付律师费5.5万元、保全保险费2250元，合计57250元；三、陶先梅对刘德青上述第一、二项债务的履行承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向刘德青追偿；四、南京市三六五互联网科技小额贷款有限公司有权对坐落安徽省合肥市蜀山区怀宁路1833号西山银杏花园1幢2502室不动产以折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款就刘德青上述债务在110万元范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费15215元，由被告刘德青、陶先梅负担（被告于本判决生效之日起十五日内直接给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 长  胡维华人民陪审员  夏素萍人民陪审员  居 莹二〇一九年一月十八日法官 助理  原 宁书 记 员  沈心怡