山东省龙口市人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁0681民初4473号原告：宋某某，女，1989年1月14日出生，汉族，住龙口市。委托诉讼代理人：赵贵强，山东南山东海律师事务所律师。委托诉讼代理人：郝杰,山东南山东海律师事务所律师。被告：姜某1，女，1973年10月27日出生，汉族，住龙口市。被告：王某1，男，1972年3月15日出生，汉族，住龙口市。二被告共同委托诉讼代理人：杨润东，山东崇真律师事务所律师。被告：姜某2，女，1978年8月24日出生，汉族，住龙口市。被告：王某2，男，1976年9月16日出生，汉族，住龙口市。二被告共同委托诉讼代理人：陈平，山东渤海平正律师事务所律师。原告宋某某诉被告姜某1、王某1、姜某2、王某2民间借贷纠纷一案，本院于2018年7月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理,原告宋某某及其委托诉讼代理人郝杰，被告姜某1及被告姜某1、王某1共同委托诉讼代理人杨润东，被告王某2及被告姜某2、王某2共同委托诉讼代理人陈平到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告宋某某当庭明确诉讼请求：1、判令第一被告姜某1与第三被告姜某2共同偿还原告借款本金335万元及利息（其中335万元借款的利息，自2018年4月1日起至借款实际给付之日止，按照年利率24%计算；15万元借款的利息,自2018年4月1日起至2018年7月19日止，按照年利率24%计算）；2、第二被告王某1、第四被告王某2对上述债务承担连带清偿责任；3、诉讼费、保全费由四被告承担。事实与理由：自2016年6月份开始，第一被告姜某1与第三被告姜某2因资金周转不开多次向原告借款，原告将借款打入第三被告账户中。至2017年3月27日，所借款项利息已由第三被告账户结清，但尚欠借款本金50万元。后原告于2017年4月5日向第三被告账户分三次转入300万元借款，第一被告姜某1于2018年4月1日向原告出具借条一张，后被告姜某1于2018年7月19日还给原告15万元，尚欠借款本金335万元。第二被告、第四被告分别系第一被告、第三被告之夫，该笔借款发生在婚姻关系存续期间，且用于夫妻共同生活。原告多次向被告催要未果，为维护其合法权益，故诉至贵院，望查明事实，判如所请。第一被告姜某1、第二被告王某1不认可原告的诉讼请求及事实与理由，辩称:1、第一、二被告从未收到过原告的借款，原告与第一、二被告之间不存在民间借贷的法律事实，双方的民间借贷法律关系不成立；2、原、被告之间的法律关系不是民间借贷法律关系，而是基于共同投资而建立的其他风险共担的经济法律关系，原告向第三被告提供资金系投资承兑汇票的款项。第一被告的法律地位应当认定为第三被告筹措投资款项的代理人，只不过是用了代理人的名义出具的“借条”，该“借条”应当直接约束原告与第三被告，第一被告代理行为的法律后果应当由作为委托人的第三被告承担，即第一被告是显名的间接代理人；3、第一被告银行账户交易明细中个人消费性支出系第一被告从事保险行业合法的正常收入，其用自己的合法收入消费与本案无关，无法证实该消费资金来源系涉案借款，也无法证实涉案借款用于家庭共同生活，原告以此为由试图将第二被告与第一被告列为共同债务人没有法律和事实依据，故请求驳回原告对第一、二被告的诉讼请求。第三被告姜某2辩称:本案借款事实存在，但第三被告与原告起初并不认识，本案借款是由第一被告出面向原告借款，用于第一、三被告共同投资。第四被告王某2不认可原告的诉讼请求及事实与理由，辩称:其对本案的借款不知情。依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，本案涉及借款金额近350万元，已经远超家庭日常生活需要所负的债务，而且第四被告对涉案借款毫不知情，故不应承担偿还责任。原告围绕诉讼请求依法提交了第一被告姜某1出具的借款条、原告及原告父亲宋某2、姐姐宋芳郡银行卡交易明细三份、原告与第一被告姜某1的微信截图四张等三组证据。被告姜某1、王某1、姜某2、王某2未提交证据。本院依原告申请依法调取了第一被告姜某1的中国农业银行股份有限公司龙口诸由支行的银行卡（卡号：62×××12）交易明细、第二被告王某1的中国农业银行股份有限公司龙口市支行的银行卡（卡号：62×××77）交易明细、第三被告姜某2的中国银行股份有限公司龙口南山支行的银行卡（卡号：60×××20）交易明细、第三被告姜某2的中国农业银行股份有限公司龙口市支行的银行卡（卡号：62×××18）交易明细、第四被告王某2的中国民生银行烟台龙口支行的银行卡（卡号：62×××92）交易明细。本院组织当事人进行证据交换及质证，对当事人无异议的证据本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院认定如下：一、对原告提交的四张微信聊天截图、借款条，第一、二被告对证据的关联性有异议，称1、从微信聊天截图当中可以看出第一被告姜某1提供的是第三被告姜某2的银行账户，无法证明是第一被告与原告之间存在借贷关系。且该微信聊天记录也非第一被告对该300万元借款的自认，而是替第三被告姜某2向原告作出的确认（收到该笔款项）的解释；2、在原告提供的银行流水当中，2017年4月5日（与该份聊天记录为同一日）所体现的单笔为100万元（共3笔）合计为300万元的打款记录为*倩的收款人，而非本案的第一被告，该两组证据与银行流水均无法证明原告与第一被告之间存在借款的法律关系。本院认为，该两组证据能够证实第一被告与原告之间存在借款合意。同时，微信聊天截图能够证实原告已按照约定将借款给付至第一被告提供的第三被告的银行账户，完成了借款的交付行为，该借贷关系已成立并生效，故本院认定该两组证据与本案具有关联性。二、对原告提交的原告父亲宋某2的银行转账记录，第一、二被告对该证据的关联性有异议，称“宋某2”账户汇出的合计为300万元的汇款（打款时间为2017年4月5日共3笔），该证据无法证明原告与第一被告发生过借款事实，第一被告也未收到过原告方的借款。本院认为，结合原告出具的微信聊天截图可证实，第一被告在第三被告收到原告300万元的转账之后，曾向原告作出确认，并向原告明示“芳南：下午在哪方便把条给你”，该证据能够证实第一被告认可该笔300万元的借贷关系已经成立并生效，故本院认定该证据与本案具有关联性。三、对原告提交的借款条，第三、四被告对其合法性有异议，称1、原告出具的借款条显示双方的借贷利息是每日按2800元，已经超过年利率24%，系高利贷；2、根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十条规定，当事人超出经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营的除外。金融业务系国家特许经营业务，本案原告与本案第一被告和第三被告从2016年6月22日开始频繁的以高利贷的形式借款多达30多起，并且原告不具有从事金融业务借贷资质，故原告与第一被告、第三被告之间的借贷是无效的。原告所提交的还款明细当中还款，当认定为第一被告和第三被告向原告偿还的借款本金，原告主张偿还的利息没有法律依据，故对原告主张335万元本金是不正确的，应该兑除从第一被告和第三被告从向原告开始还款之日起所有的还款的总额，剩余的才是本案的本金。本院认为，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分利息约定无效。原被告双方约定的利息为“每日按2800元计息”，虽超过法律规定24%的最高利率，但未超过年利率36%的无效情形，不属于法律规定的无效约定，故第三、四被告主张不予支持。另，被告主张该借贷行为因违反了国家特许经营业务而无效，但并未提出证据予以证实，本院对第三、四被告主张不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告与第一被告系同事关系。第一被告与第三被告因资金周转问题，自2016年6月开始，陆续与原告发生借款、还款等交易，原告宋某某通过个人及宋某2、宋芳郡账户将借款汇入姜某2账户，姜某2、姜某1账户回款给宋某某、宋某2账户，双方共发生交易50笔。截止至2018年4月1日，第一、三被告尚欠原告借款本金3500000元。第一被告姜某1向原告宋某某出具借款条一份，载明：“借款条，今借宋某某人民币叁佰伍拾万元正，￥3500000（每日按2800元计息），姜某1，2018年4月1日。”后原告自认第一被告于2018年7月份向原告归还借款本金150000元。至一审辩论终结前，被告姜某1、姜某2尚欠原告借款本金3350000元及利息未付。原告向本院申请诉前财产保全，本院于2018年6月27日作出（2018）鲁0681财保49号民事裁定书，冻结本案被告银行存款人民币4000000元或查封（扣押）相应价值的其他财产。财产保全费5000元，已由原告预交。另查明，第一被告姜某1与第二被告王某1系夫妻关系，第三被告姜某2与第四被告王某2原系夫妻关系，后于2018年6月21日协议离婚。本院认为，合法的民间借贷关系受法律保护。第一被告姜某1与原告宋某某签订借款条系双方当事人真实意思表示,原告宋某某通过其本人的银行账户、其父亲宋某2的银行账户、其姐姐宋芳郡的银行账户向第三被告姜某2的银行账户上支付借款本金3500000元，后原告宋某某自认第一被告姜某1于本案起诉后归还借款本金150000元，该民间借贷行为未违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，故本院对3350000元借款本金予以确认。对第一被告主张其并未收到借款，该民间借贷行为不成立，本院认为，原告提交的微信聊天截图中能够证实第一被告向原告提出借款的真实意思表示，并向原告提供了第三被告的银行账户，原告依据第一被告提供的账户信息向该账户汇入借款，同时依据原告提交其父亲宋某2的银行转账记录能够证实自2017年9月4日起至2018年4月第一被告每月按时向宋某2的银行账户支付借款利息。此外，庭审中第三被告也认可该借款系用于第一、三被告的投资经营。综上，本院对第一被告的主张不予采信，认定第一、三被告系共同借款人，应当对债务承担清偿责任。关于本案借款利息的问题，本院认为，利息的争议焦点为一、该笔借款的利率起始时间如何认定；二、借款利率如何认定。关于争议焦点一，第一被告出具的借款条中约定的“每日按2800元计息”，结合原告提交的其父亲宋某2的银行转账记录能够证实第一、三被告向原告支付350万元借款利息至2018年4月1日。后原告自认第一被告于本案立案后向其归还借款本金150000元，故本院认定3350000元的借款利息计算起始时间为2018年4月1日；150000元借款利息的起止时间为2018年4月1日至2018年7月19日。关于争议焦点二，第一被告出具的借款条中约定的“每日按2800元计息”已超过年利率24%的最高规定，现原告主张按照年利率24%主张借款利息，不违法法律、法规的强制性规定，本院予以支持。关于涉案借款是否属于第一被告姜某1与第二被告王某1、第三被告姜某2与第四被告王某2共同债务的问题。本院认为,依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，本案涉及借款金额高达350万元，已经远超家庭日常生活需要所负的债务，同时在原告申请本院调取的四被告的银行账户信息中也无法证实涉案款项用于夫妻共同生产经营，故对原告主张第二被告王某1、第四被告王某2对上述债务承担连带清偿责任，本院不予支持。综上，依照，《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题解释》第三条之规定，判决如下：一、被告姜某1、姜某2于判决生效之日起十日内偿还原告宋某某借款本金3350000元及利息（利息以3350000元为基数，自2018年4月1日起至实际给付之日止，按年利率24%计算；以150000元为基数，自2018年4月1日起至2018年7月19日止，按年利率24%计算）。二、驳回原告宋某某其他诉讼请求。保全费5000元，由被告姜某1、姜某2负担。案件受理费33600元，由被告姜某1、姜某2负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长  王兴东人民陪审员  刘 燕人民陪审员  曲福瑛二〇一九年一月七日书 记 员  麻吉鑫附录：宋某某、宋某2、宋芳郡与姜某1、姜某2银行转账记录1、2016年6月22日，通过宋某某账户转入姜某2账户借款本金50000元；2、2016年6月22日，通过宋某某账户转入姜某2账户借款本金50000元；3、2016年7月26日，通过姜某2账户转入宋某某账户借款本息102800元；4、2016年7月27日，通过宋某某账户转入姜某2账户借款本金50000元；5、2016年7月27日，通过宋某某账户转入姜某2账户借款本金50000元；6、2016年7月28日，通过宋某某账户转入姜某2账户借款本金50000元；7、2016年7月28日，通过宋某某账户转入姜某2账户借款本金50000元；8、2016年9月21日，通过姜某2账户转入宋某某账户借款本息208960元；9、2016年9月26日，通过宋某某账户转入姜某2账户借款本金50000元；10、2016年9月26日，通过宋某某账户转入姜某2账户借款本金50000元；11、2016年9月27日，通过宋某某账户转入姜某2账户借款本金50000元；12、2016年9月27日，通过宋某某账户转入姜某2账户借款本金50000元；13、2016年9月27日，通过宋某2账户转入姜某2账户借款本金200000元；14、2016年9月27日，通过宋某2账户转入姜某2账户借款本金200000元；15、2016年9月27日，通过宋某2账户转入姜某2账户借款本金200000元；16、2016年9月27日，通过宋某2账户转入姜某2账户借款本金100000元；17、2016年11月17日，通过宋某2账户转入姜某2账户借款本金90000元；18、2016年11月17日，通过宋芳郡账户转入姜某2账户借款本金810000元；19、2016年12月9日，通过姜某2账户转入宋某2账户借款本息953280元；20、2016年12月14日，通过宋某2账户转入姜某2账户借款本金200000元；21、2016年12月14日，通过宋某2账户转入姜某2账户借款本金200000元；22、2016年12月14日，通过宋某2账户转入姜某2账户借款本金200000元；23、2016年12月14日，通过宋某2账户转入姜某2账户借款本金200000元；24、2016年12月14日，通过宋某2账户转入姜某2账户借款本金200000元；25、2016年12月14日，通过宋某2账户转入姜某2账户借款本金200000元；26、2016年12月14日，通过宋某2账户转入姜某2账户借款本金200000元；27、2016年12月14日，通过宋某2账户转入姜某2账户借款本金200000元；28、2016年12月14日，通过宋某2账户转入姜某2账户借款本金200000元；29、2016年12月14日，通过宋某2账户转入姜某2账户借款本金200000元；30、2017年1月10日，通过宋某2账户转入姜某2账户借款本金600000元；31、2017年1月20日，通过姜某2账户转入宋某2账户借款利息143680元；32、2017年3月27日，通过姜某2账户转入宋某2账户借款本金2000000元；33、2017年3月27日，通过姜某2账户转入宋某2账户借款利息50000元；34、2017年3月27日，通过姜某2账户转入宋某2账户借款利息50000元；35、2017年3月27日，通过姜某2账户转入宋某2账户借款利息32000元；36、2017年3月27日，通过姜某2账户转入宋某2账户借款本金500000元；37、2017年3月27日，通过姜某2账户转入宋某2账户借款本金500000元；38、2017年4月5日，通过宋某2账户转入姜某2账户借款本金1000000元；39、2017年4月5日，通过宋某2账户转入姜某2账户借款本金1000000元；40、2017年4月5日，通过宋某2账户转入姜某2账户借款本金1000000元；41、2017年5月3日，通过姜某2账户转入宋某2账户98000元；42、2017年7月14日，通过姜某2账户转入宋某2账户170800元；43、2017年9月4日，通过姜某1账户转入宋某2账户借款利息173600元；44、2017年10月10日，通过姜某1账户转入宋某2账户借款利息84000元；45、2017年11月9日，通过姜某1账户转入宋某2账户借款利息86800元；46、2017年12月4日，通过姜某1账户转入宋某2账户借款利息84000元；47、2018年1月3日，通过姜某1账户转入宋某2账户借款利息86800元；48、2018年2月2日，通过姜某1账户转入宋某2账户借款利息86800元；49、2018年3月6日，通过姜某1账户转入宋某2账户借款利息78400元；50、2018年4月18日，通过姜某1账户转入宋某2账户借款利息86800元。