陕西省铜川市印台区人民法院   民事判决书   （2019）陕0203民初513号   原告：中国农业银行股份有限公司铜川印台区支行。   住所地：铜川市印台区XX路XX号。   统一社会信用代码：91610203921210096Y   法定代表人：贾涛，该行行长。   委托诉讼代理人：王芸，陕西锦园律师事务所律师。   委托诉讼代理人：徐海兰，陕西锦园律师事务所律师。   被告：汪富荣，女。   原告中国农业银行股份有限公司铜川印台区支行（以下简称农行印台支行）诉被告汪富荣信用卡纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行印台支行委托诉讼代理人王芸、徐海兰到庭参加了诉讼，被告汪富荣经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   原告农行印台支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告汪富荣向原告农行印台支行偿还信用卡透支本金50029.49元、利息14023.87元、逾期违约金2782.44元，合计66835.8元（利息等费用暂计算至2019年5月23日，2019年5月24日至实际给付之日的利息等费用依据信用卡章程及领用合约约定的标准计算给付）；2、判令被告汪富荣承担本案诉讼费。事实与理由：2015年12月25日，被告汪富荣向原告农行印台支行提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行信用卡申请业务申请书》。经原告农行印台支行审核无误后，向被告汪富荣发放贷记卡一张，卡号XXXXXXXXXXXX2787，信用额度为30000元。被告汪富荣透支后未在到期还款日按时足额还款，截止2019年5月23日被告汪富荣累计欠款66835.80元（其中本金50029.49元、利息14023.87元、逾期还款违约金2782.44元）。原告农行印台支行多次向被告汪富荣催收，要求其归还上述欠款，但被告汪富荣均未履行还款义务。现诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。   被告汪富荣经本院公告送达开庭传票及相关法律文书，未到庭参加诉讼，在答辩期内亦未向本院提交书面答辩意见及证据。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。   原告农行印台支行提供的第一组证据：1、原告农行印台支行提供的中国农业银行金穗贷记卡申请表拍照件一张（自助机办理）、个人业务征信授权书一份。证明2015年12月25日，被告汪富荣向原告农行印台支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡。在申请人签约栏中，被告汪富荣签字确认本人已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗信用卡领用合约（个人卡）》，并自愿遵守章程和领用合约规定。2、原告农行印台支行提供的中国农业银行金穗信用卡章程。证明该章程第二十七条第（二）款规定：主持卡人应承担信用卡（含附属卡）项下发生的全部债务，并按时偿还欠款。3、原告农行印台支行提供的《金穗信用卡领用合约》（个人卡），第4.1条规定：“透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五，下限日利率为万分之五的0.7倍”；第4.3条规定：“乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计算，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的。还应就最低还款额的未还部分的百分之五支付逾期还款违约金。”证明原告农行印台支行根据被告汪富荣的申请向被告汪富荣发放了信用卡，卡号为：XXXXXXXXXXXX2787。被告汪富荣依照该程和合约，负有按时足额归还信用卡欠款的义务。第二组证据：1、原告农行印台支行提供的欠款信息，显示：截止2019年5月23日，被告汪富荣的信用卡账户欠款本金50029.49元，利息14023.87元，逾期还款违约金2782.44元，共计66835.8元。2、原告农行印台支行提供的信用卡交易明细，截止2019年9月2日，被告汪富荣第一笔消费是在2016年3月29日产生，交易额为2000元；最后一笔消费是在2018年1月25日产生，交易额是19800元。3、原告农行印台支行提供的催收资料，原告农行印台支行通过电话催收27次，寄件催收4次。证明被告汪富荣频繁使用信用卡进行消费，却未及时足额归还信用卡欠款，其行为违反了约定，应承担相应的偿还责任；原告农行印台支行对被告汪富荣多次进行催收，截止2019年5月5日，被告汪富荣的信用卡账户欠款本金50029.49元，利息14023.87元，逾期还款违约金2782.44元，消费共计66835.8元。4、联网核查凭证、个人业务凭证各一张，证明2016年3月19日被告汪富荣到原告农行印台支行激活该信用卡，经审核并由被告汪富荣本人签字，信用卡激活，该卡系被告汪富荣申领。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月25日，被告汪富荣通过自助机向原告农行印台支行提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行信用卡申请业务申请书》，并在申请人签约栏中，被告汪富荣签字确认“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。2016年3月19日被告汪富荣到原告处激活该信用卡。《金穗信用卡领用合约》第4.1条规定:“透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五，下限日利率为万分之五的0.7倍”；第4.3条规定：“乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计算，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的。还应就最低还款额的未还部分的百分之五支付逾期还款违约金。经原告农行印台支行审核无误后，向被告汪富荣发放卡号为XXXXXXXXXXXX2787的贷记卡，永久信用额度为30000元，并依据使用情况，临时额度总授信值为55000元，临时额度终止日期为2018年3月17日。后被告汪富荣透支后未在到期还款日按时足额还款，截止2019年5月23日被告汪富荣累计欠款66835.80元（其中本金50029.49元、利息14023.87元、逾期还款违约金2782.44元）。   上述事实，有贷记卡申请表、业务申请书、信用卡交易明细、欠款信息、还款明细、庭审笔录等案卷材料在卷佐证。   本院认为，本案的争议焦点为：1、信用卡是否为被告汪富荣本人办理的？2、被告汪富荣是否应当偿还该信用卡透支产生的本金、利息及逾期违约金？   针对焦点1，通过自主发卡机办理信用卡，必须持本人身份证，自助发卡机直接与银行卡后台中心相连，机器扫描申请人的身份证后，后台中心对申请人的身份信息进行核实，且在办卡机上设有高清摄像头，系统将申请人的影像资料同步到后台中心比对，同时经过银行工作人员现场辨认申请人身份，确属同一人时，才会给予确认。且办理成功后，将信用卡激活时，还需核实本人并拍照。依据原告提供的证据，可认定信用卡确为被告汪富荣本人办理。   针对焦点2，被告汪富荣与原告农行印台支行签订《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行信用卡申请业务申请书》，并根据《金穗信用卡领用合约》（个人卡），被告汪富荣签字确认其已阅读并理解领用合约中的各项条款且同意遵守，故原、被告之间形成持卡人与发卡人之间的法律关系。被告汪富荣理应按照信用卡相关规定合理使用该信用卡。从原告农行印台支行提供的交易明细来看，被告汪富荣使用信用卡透支本金，但未按时归还透支款，其行为已经构成违约，应承担支付相应透支利息的法律责任，故原告农行印台支行要求被告汪富荣偿还信用卡透支本金、利息及违约金的请求予以支持。具体计算方式按照中国农业银行金穗信用卡章程及金穗信用卡领用合约的约定计算。按照2019年5月23日的标准，尚欠本金50029.49元、利息14023.87元，逾期违约金2782.44元，合计66835.8元（利息等费用暂计算至2019年5月23日）。被告汪富荣未到庭参加诉讼，应视为其放弃质证、抗辩等诉讼权利。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   被告汪富荣偿还原告中国农业银行股份有限公司铜川印台区支行截止2019年5月23日的信用卡透支本金50029.49元、利息14023.87元、逾期违约金2782.44元，合计66835.8元，并支付依据信用卡章程及领用合约约定的标准计算从2019年5月24日至实际给付之日的利息。   上述款项在本判决生效之日起十日内履行完毕。   如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1470元，由被告汪富荣负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省铜川市中级人民法院。       审判长 梁艳   审判员 杨保平   人民陪审员 白红芳                         二0一九年十二月五日               书记员 周 颖          1