湖南省衡阳市蒸湘区人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）湘0408刑初187号 公诉机关湖南省衡阳市蒸湘区人民检察院。 被告人曹艳，女，1972年12月27日出生，汉族，大专文化，中共党员，原中国工商银行股份有限公司衡阳分行信用卡部车贷审核组职员。2017年2月24日因涉嫌犯骗取贷款罪被衡阳市公安局刑事拘留，2017年3月21日被衡阳市公安局取保候审，2018年7月19日经本院决定被取保候审，2018年12月5日经本院决定于2018年12月10日被衡阳市公安局蒸湘分局执行逮捕。现羁押于衡阳市女子看守所。 辩护人成绩，湖南湘华律师事务所律师。 被告人封宇，男，1977年10月1日出生，汉族，大专文化，中共党员，原中国工商银行股份有限公司衡阳分行信用卡部车贷审核组组长。2017年3月3日因涉嫌犯骗取贷款罪被衡阳市公安局刑事拘留，2017年3月30日被衡阳市公安局取保候审，2018年7月19日经本院决定被取保候审，2018年12月5日经本院决定于2018年12月10日被衡阳市公安局蒸湘分局执行逮捕。现羁押于衡阳市看守所。 辩护人刘湘骅，湖南湘华律师事务所律师。 辩护人王震霆，湖南湘华律师事务所律师。 被告人薛桂庆，男，1969年9月24日出生，汉族，大专文化，原系中国工商银行股份有限公司衡阳分行师院支行行长。2017年2月24日因涉嫌犯骗取贷款罪被衡阳市公安局刑事拘留，2017年3月24日被衡阳市公安局取保候审，2018年7月19日经本院决定被取保候审，2018年12月5日经本院决定于2018年12月10日被衡阳市公安局蒸湘分局执行逮捕。现羁押于衡阳市看守所。 辩护人王炬，湖南天牌律师事务所律师。 衡阳市蒸湘区人民检察院以衡蒸检公诉刑诉[2018]195号起诉书指控被告人曹艳、封宇、薛桂庆涉嫌违法发放贷款罪，于2018年7月19日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。衡阳市蒸湘区人民检察院指派检察员匡慧贤出庭支持公诉，被告人曹艳及其辩护人成绩，被告人封宇及其辩护人刘湘骅，被告人薛桂庆及其辩护人王炬到庭参加诉讼。经衡阳市中级人民法院批准，本案延长审限三个月。现已审理终结。 经审理查明，被告人曹艳、封宇、薛桂庆违反《商业银行法》中关于贷款人应对借款人的借款用途、偿还能力、抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性等进行严格审查的规定，在经办、审查、审核车贷业务中未尽到严格审查的职责，导致大量“高贷”、“虚贷”业务得以审查、审核通过。具体犯罪事实如下： 被告人曹艳在2013年2月至2016年10月间，在中国工商银行股份有限公司衡阳分行（以下简称工行衡阳分行）信用卡中心车贷审核组工作。被告人封宇在2010年3月至2015年5月间，在工行衡阳分行信用卡中心工作，其中2013年任车贷审核组组长。车贷审核组负责对支行经办、上报的车贷业务进行审核、上报、调额等，对车贷资料的完整性、合规性及是否有虚假申请嫌疑负责审核。被告人曹艳、封宇对各支行上报的衡阳圣麒仕汽车销售有限责任公司（以下简称圣麒仕公司）的车贷业务未尽到严格审核的职责，导致圣麒仕公司以虚假的购车合同、购车发票、车辆合格证等资料办理的大量“高贷”、“虚贷”业务得以审核通过。其中被告人曹艳经手审核通过虚假车贷261笔，共14075万元，立案时逾期未还6243.9万元，截止2018年7月31日止，未还清116笔，金额3393万元；被告人封宇经手审核通过虚假车贷87笔，共6655.2万元，立案时逾期未还2604.88万元，截止2018年7月31日止，未还清40笔，金额1164万元。 被告人薛桂庆在2014年4月至2016年10月间，任工行衡阳分行师院支行行长。支行在办理车贷业务中应当见人见车，即对车贷人的资产、征信、是否真实购车等进行调查，并陪同客户办理抵押登记。但薛桂庆未严格按车贷流程办理业务，未陪同客户购车，办理抵押登记等，对圣麒仕公司利用虚假资料办理的大量“虚贷”、“高贷”业务予以审查通过并上报至工行衡阳分行信用卡中心。共经办、审查通过虚假贷款35笔，共2882万元，立案时逾期未还824.26万元，截止2018年7月31日止，未还清17笔，金额670万元。 被告人曹艳、薛桂庆于2017年2月24日经工行衡阳分行纪委工作人员电话通知到案；被告人封宇于2018年3月3日经工行衡阳分行纪委工作人员电话通知到案。 2017年9月18日，工行衡阳分行对被告人封宇、薛桂庆作出行政过大过处分并解除劳动合同。 案发后，被告人曹艳退赃3万元，封宇退赃8万元，薛桂庆退赃2万元。 上述事实，被告人曹艳除对其工作期间是否履行了职责有异议外、其他与封宇、薛桂庆在开庭审理过程中均无异议，且有书证、证人证言、被告人的供述和辩解及被告人提供的证据予以证实，足以认定。 本院认为，被告人曹艳非法收受他人财物，违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，被告人封宇、薛桂庆非法收受他人财物，违反国家规定发放贷款，数额巨大，被告人曹艳、封宇、薛桂庆的行为已构成违法发放贷款罪，衡阳市蒸湘区人民检察院指控被告人曹艳、封宇、薛桂庆犯违法发放贷款罪，事实清楚，定性准确，证据确实、充分，其指控的罪名成立，本院予以支持。被告人曹艳、封宇、薛桂庆在接到工行衡阳分行纪委电话后主动到谭某书记办公室被公安干警带回公安局接受调查，且三人已知晓银行相关人员因车贷案件被公安人员抓获，三人在有条件逃跑的情况下主动到谭某书记办公室被公安人员带走接受调查，应认定三被告人的行为属于自动投案，且归案后如实供述本案犯罪事实，庭审中自愿认罪，是自首，对被告人曹艳依法可以减轻处罚，对被告人封宇、薛桂庆依法可以从轻处罚。三被告人归案后积极退缴违法所得，可以酌情从轻处罚，对被告人曹艳、封宇、薛桂庆辩护人提出被告人曹艳、封宇、薛桂庆有自首情节的辩护意见，本院予以支持。被告人曹艳辩称其工作期间履行了职责，并提供了其没收的部分虚假车贷资料以证明其观点；其辩护人提出曹艳只对车贷资料的合规性、完整性进行审查，不对真实性审核，曹艳不知道圣麒仕公司虚贷高贷，主观上没有违法发放贷款的故意，不构成违法发放贷款罪；被告人封宇辩护人提出违法发放贷款是单位行为，应追究直接责任人员和主要责任人责任，封宇不是直接责任人员和主要责任人，且封宇在对资料的审查中不存在故意和过失，没有玩忽职守行为，故指控封宇构成违法发放贷款罪罪名不当，如果构成犯罪，属于犯罪中止；被告人薛桂庆辩护人提出薛桂庆犯罪情节显著轻微，其不是受益人及最终决定人，主观上没有违法发放贷款的故意，在发现违法放贷后就停止了，属于犯罪中止。本院认为，证人杨某、欧某、唐某、彭某、骆某、龙某等人证言与曹艳、封宇、薛桂庆等人的供述相互印证，证明支行与分行信用卡部均需对车贷资料的真实性进行审查，被告人曹艳、封宇、薛桂庆因收受了龙某的好处费，对圣麒仕公司的车贷资料未尽到严格审核义务而予以通过审查（封宇、薛桂庆称亦是完成工作业绩的需要），致使工商银行发放了的虚假车贷申请款项，被告人曹艳、封宇、薛桂庆对违法发放贷款主观上存在故意，其三人行为符合违法发放贷款罪的犯罪构成要件。被告人曹艳审查出部分虚假车贷资料，不影响其构成违法发放贷款罪罪名的认定。被告人封宇、薛桂庆没有自动放弃犯罪或自动有效地防止犯罪结果发生的情形，亦不属于犯罪中止。本案系系银行工作人员实施的犯罪，银行不是实施犯罪的主体。故对被告人及其辩护人的上述辩护及辩解意见，本院不予支持。为打击刑事犯罪，保护国家的贷款管理制度不受侵犯，根据被告人曹艳、封宇、薛桂庆的犯罪事实、性质、情节以及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第六十七条第一款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人曹艳犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年二个月，并处罚金四万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年12月10日起至2022年1月14日止。罚金限判决生效后三十日内缴纳）； 二、被告人封宇犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金三万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年12月10日起至2020年11月11日止。罚金限判决生效后三十日内缴纳）； 三、被告人薛桂庆犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年八个月，并处罚金三万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年12月10日起至2020年7月11日止。罚金限判决生效后三十日内缴纳）； 四、对被告人曹艳所退赃款3万元，封宇所退赃款8万元，薛桂庆所退赃款2万元，予以没收，上交国库。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省衡阳市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  曾佑荣 人民陪审员  范召富 人民陪审员  蒋海燕 二〇一九年一月十一日 代理书记员  高思敏 《中华人民共和国刑法》 第一百八十六条第一款银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。 第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中。犯罪较轻的，可以免除处罚。 第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。 第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算;判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条第一款罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。