上海市长宁区人民法院民 事 判 决 书（2018）沪0105民初17833号原告：中国工商银行股份有限公司上海市虹桥开发区支行，住所地上海市长宁区。负责人：吴晓春，行长。委托诉讼代理人：俞洁，女。委托诉讼代理人：承俊伊，男。被告：徐乐彬，男，1992年1月31日出生，汉族，住上海市闵行区。原告中国工商银行股份有限公司上海市虹桥开发区支行与被告徐乐彬金融借款合同纠纷一案，原告于2018年9月10日向本院提起诉讼。本院受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，于2019年1月21日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司上海市虹桥开发区支行的委托诉讼代理人俞洁、承俊伊到庭参加了诉讼。被告徐乐彬经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司上海市虹桥开发区支行向本院提出诉请：1.被告徐乐彬偿还贷款本金1,274,837.46元以及截止2018年8月22日的利息14,849.78元，合计1,289,687.24元;2.被告徐乐彬偿付原告自2018年8月23日起至实际清偿之日止的逾期利息(以1,274,837.46元为基数，按照系争借款合同约定的执行利率上浮40%为计算标准)；3.若被告徐乐彬不能履行上述还款义务，要求处置被告徐乐彬名下的抵押物(上海市闵行区龙吴路XXX弄XXX号XXX室)并优先受偿；4.被告徐乐彬承担本案案件受理费、公告费。事实与理由：被告于2017年购买位于上海市闵行区龙吴路XXX弄XXX号XXX室的房屋并抵押给原告向原告申请贷款，原告经审核同意，于2017年7月14日与被告签定了《个人购房借款/担保合同(商业贷款适用)》，合同编号为XXXXXXXXXXXXX。签订合同后，原告按照约定于2017年8月22日向被告发放了贷款1,290,000元。截止2018年8月22日，被告已连续违约3期未能按期足额归还贷款本息，已经构成违约。原告催讨未果，遂起诉来院，要求判如所请。原告中国工商银行股份有限公司上海市虹桥开发区支行为证明其主张，向本院提供以下证据：1、合同编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人购房借款/担保合同》，证明原、被告之间的权利义务。2、中国工商银行个人借款凭证，证明原告按照合同约定向被告发放贷款的事实。3、上海市房地产登记证明，证明原、被告就上海市闵行区龙吴路XXX弄XXX号XXX室的房屋办理了抵押登记的事实。4、自营历史明细表，证明被告的履约情况以及违约事实。被告徐乐彬未到庭应诉，也未提供答辩意见和证据。鉴于被告徐乐彬未到庭应诉，本院对原告提供的证据复印件与其原件进行了核对。原告提交的证据复印件与原件一致，且各证据之间相互印证，能够证明原告的主张，经庭审审核，本院予以采信。本院依据采信的证据及当事人的当庭陈述，查明如下事实：2017年7月14日，原、被告签订合同编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人购房借款/担保合同(商业贷款适用)》。合同约定，被告徐乐彬向原告借款1,290,000元，用于购买上海市闵行区龙吴路XXX弄XXX号XXX室的房屋；借款期限从2017年7月1日至2047年7月1日止，以实际放款日为借款起始日期，贷款到期日相应顺延，实际放款日以借款凭证为准；借款凭证为借款合同的组成部分，与借款合同具有同等法律效力；本金及利息归还周期为按月(每月22日)归还；贷款利率为以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮5%，即年利率4.655%；被告未按合同约定日期偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率为在借款合同约定的执行利率的基础上加收40%(即年利率6.517%，4.655%*40%+4.655%=6.517%)；被告徐乐彬违反本合同连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布借款合同以及原、被告之间其他合同项下未偿还的贷款和其他融资款项立即到期，并要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；被告徐乐彬以其所有的上海市闵行区龙吴路XXX弄XXX号XXX室的房屋为借款提供抵押担保；抵押担保的范围为借款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；若贷款到期(包括被宣布提前到期)被告未予清偿债务的，原告有权请求人民法院拍卖或变卖抵押物。2017年7月18日，被告徐乐彬于对其名下位于上海市闵行区龙吴路XXX弄XXX号XXX室的房屋办理了抵押权登记，抵押权人为原告，房地产权利人为被告徐乐彬。2017年8月22日，原告按照借款合同的约定向被告徐乐彬发放金额为1,290,000元的贷款。原告发放贷款后，被告徐乐彬自2018年6月起未按期足额偿还借款本息，经原告催讨仍未归还。截止至2018年8月22日，被告徐乐彬连续逾期还款三个月，剩余未归还本金共计1,274,837.46元，欠付利息14,849.78元。本院另查明，因被告未按期足额还本付息，原告经催告未果后，于2018年9月3日向被告发出《宣布贷款提前到期通知书》宣布涉案贷款于2018年9月3日立即到期。案件审理过程中，原告确认被告自2018年8月23日至2018年9月3日期间欠付原告贷款所产生的利息为1,951.02元，并同意在此期间仅主张被告的利息。本院认为，原告与被告徐乐彬签订的《个人购房借款/担保合同(商业贷款适用)》系合同双方真实意思表示，且不违反法律法规之规定，应为有效，双方均应恪守。现原告已经按约履行了借款义务，而被告徐乐彬却未能依约履行按时还本付息义务，且逾期还款已经连续有三个月，原告有权依据合同约定宣布涉案贷款提前到期。故原告要求被告偿还本息、支付逾期还款利息以及以被告抵押的房屋清偿债务的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。但原告于2018年9月3日宣布涉案贷款提前到期，依据系争合同原告应自该日起，以全部未清偿借款为基数要求被告偿付逾期利息。故原告主张全部未清偿借款为基数的逾期还款利息的起算时间应予调整。现原告仅主张2018年8月23日至2018年9月3日期间被告欠付原告贷款所产生的利息，系其对诉讼权利的自行处分，于法不悖，本院予以准许。被告徐乐彬经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告徐乐彬应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市虹桥开发区支行借款本金1,274,837.46元并支付原告中国工商银行股份有限公司上海市虹桥开发区支行截止2018年9月3日的利息16,800.80元；二、被告徐乐彬应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国工商银行股份有限公司上海市虹桥开发区支行自2018年9月4日起至实际清偿之日止的逾期利息(以1,274,837.46元为基数，按照年利率6.517%计算)；三、若被告徐乐彬不能履行上述第一、二项支付义务时，原告中国工商银行股份有限公司上海市虹桥开发区支行可以与被告徐乐彬协商，以被告徐乐彬名下位于上海市闵行区龙吴路XXX弄XXX号XXX室的房屋折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告徐乐彬所有，不足部分由被告徐乐彬继续清偿。案件受理费16,406元，由被告徐乐彬负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  缪景好人民陪审员  赵抗美人民陪审员  王伟芬二〇一九年一月三十一日书 记 员  倪小瑛附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。