杭州市下城区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）浙0103民初8000号 原告：广发银行股份有限公司杭州分行。营业场所：浙江省杭州市延安路516号。 负责人：宋佳伟，该分行行长。 委托诉讼代理人：顾亦，该分行职员。 委托诉讼代理人：张敏，该分行职员。 被告：胡绍近，男，1978年7月3日出生，汉族，住浙江省文成县。 被告：梅小丽，女，1982年8月13日出生，汉族，住浙江省文成县。 原告广发银行股份有限公司杭州分行（以下简称广发银行杭州分行）与被告胡绍近、梅小丽金融借款合同纠纷一案，本院于2018年12月19日立案后，依法适用简易程序，于2019年1月22日公开开庭进行了审理。原告广发银行杭州分行的委托诉讼代理人顾亦到庭参加诉讼，被告胡绍近、梅小丽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告广发银行杭州分行向本院提出诉讼请求：1.两被告立即偿还贷款本金319618.05元、支付利息23298.83元、罚息3812.23元、复利1217.52元（暂计至2018年12月12日，此后利息、罚息、复利按涉案合同约定的计付方式计算至本息清偿之日止），以上合计347946.63元；2.本案受理费、保全费及原告为实现债权支付的其他费用均由两被告承担。事实与理由：2015年2月9日，胡绍近向原告申请信用贷款，向原告递交了编号为2015杭个贷中心银个字第478号的《生意人卡（生意红）申请表》；原告接受申请，与胡绍近达成了信用贷款合同，约定了合同生效条件、授信额度和有效期的核准、额度项下单笔出账的办理方式、逾期罚息、复利的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项；梅小丽对上述事项签字确认。嗣后，原告向胡绍近出具了编号1341590****的个人信用贷款核准通知书（额度），核准了胡绍近的授信额度、额度有效期限、还款账号、放款账号、还款方式等相关事项，胡绍近签字同意。嗣后，根据胡绍近的逐次单笔提款申请，原告在额度项下给予核准并放款。贷款额度项下共出款35笔，其中31笔未结清。截至2018年12月17日，贷款明细如下：1.借据号1341590023220005：2015年9月3日，放款20000元，到期日为2018年8月4日，年利率为18%，正常还款至2018年7月3日，从2018年8月4日起开始逾期，此后没有还款；2.借据号1341590023220006：2015年9月9日，放款10000元，到期日为2018年9月9日，年利率为18%，正常还款至2018年8月3日，从2018年9月3日起开始逾期，逾期后在2018年11月16日归还本金115.3元，此后没有还款；3.借据号1341590023220007：2015年10月6日，放款14000元，到期日为2018年10月6日，年利率为18%，正常还款至2018年7月3日，从2018年8月3日起开始逾期，逾期后在2018年12月12日归还本金484.02元、利息22.11元、罚息36.87元，此后没有还款；4.借据号1341590023220008：2015年11月17日，放款10000元，到期日为2018年11月17日，年利率为18%，正常还款至2018年7月3日，从2018年8月3日起开始逾期，此后没有还款；5.借据号1341590023220009：2015年11月17日，放款10000元，到期日为2018年11月17日，年利率为18%，正常还款至2018年7月3日，从2018年8月3日起开始逾期，此后没有还款；6.借据号1341590023220010：2015年12月13日，放款15000元，到期日为2018年12月13日，年利率为18%，正常还款至2018年7月3日，从2018年8月3日起开始逾期，此后没有还款；7.借据号1341590023220011：2016年1月7日，放款13000元，到期日为2019年1月7日，年利率为18%，正常还款至2018年7月3日，从2018年8月3日起开始逾期，此后没有还款；8.借据号1341590023220012：2016年2月5日，放款13000元，到期日为2016年3月8日，年利率为18%，正常还款至2018年7月3日，从2018年8月3日起开始逾期，此后没有还款；9.借据号1341590023220013：2016年4月5日，放款12000元，到期日为2019年4月5日，年利率为18%，正常还款至2018年7月3日，从2018年8月3日起开始逾期，此后没有还款；10.借据号1341590023220014：2016年4月15日，放款10000元，到期日为2019年4月15日，年利率为18%，正常还款至2018年7月3日，从2018年8月3日起开始逾期，此后没有还款；11.借据号1341590023220015：2016年5月6日，放款15000元，到期日为2019年5月6日，年利率为18%，正常还款至2018年7月3日，从2018年8月3日起开始逾期，此后没有还款；12.借据号1341590023220016：2016年6月4日，放款15000元，到期日为2019年6月4日，年利率为18%，正常还款至2018年7月3日，从2018年8月3日起开始逾期，此后没有还款；13.借据号1341590023220017：2016年7月4日，放款16500元，到期日为2019年7月4日，年利率为18%，正常还款至2018年7月3日，从2018年8月3日起开始逾期，此后没有还款；14.借据号1341590023220018：2016年8月4日，放款17000元，到期日为2019年8月4日，年利率为18%，正常还款至2018年7月3日，从2018年8月3日起开始逾期，此后没有还款；15.借据号1341590023220019：2016年9月4日，放款17400元，到期日为2019年9月4日，年利率为18%，正常还款至2018年7月3日，从2018年8月3日起开始逾期，此后没有还款；16.借据号1341590023220020：2016年10月3日，放款18000元，到期日为2019年10月3日，年利率为18%，正常还款至2018年7月3日，从2018年8月3日起开始逾期，此后没有还款；17.借据号1341590023220021：2016年11月4日，放款18650元，到期日为2019年11月4日，年利率为18%，正常还款至2018年7月3日，从2018年8月3日起开始逾期，此后没有还款；18.借据号1341590023220022：2016年12月4日，放款19200元，到期日为2019年12月4日，年利率为18%，正常还款至2018年7月3日，从2018年8月3日起开始逾期，此后没有还款；19.借据号1341590023220023：2017年1月6日，放款20000元，到期日为2020年1月6日，年利率为18%，正常还款至2018年7月3日，从2018年8月3日起开始逾期，此后没有还款；20.借据号1341590023220024：2017年2月7日，放款20700元，到期日为2020年2月7日，年利率为18%，正常还款至2018年7月3日，从2018年8月3日起开始逾期，此后没有还款；21.借据号1341590023220025：2017年3月18日，放款21500元，到期日为2020年3月18日，年利率为18%，正常还款至2018年7月3日，从2018年8月3日起开始逾期，此后没有还款；22.借据号1341590023220026：2017年4月3日，放款22200元，到期日为2020年4月3日，年利率为18%，正常还款至2018年7月3日，从2018年8月3日起开始逾期，此后没有还款；23.借据号1341590023220027：2017年5月3日，放款23000元，到期日为2020年5月3日，年利率为18%，正常还款至2018年7月3日，从2018年8月3日起开始逾期，此后没有还款；24.借据号1341590023220028：2017年6月4日，放款23900元，到期日为2020年6月4日，年利率为18%，正常还款至2018年7月3日，从2018年8月3日起开始逾期，此后没有还款；25.借据号1341590023220029：2017年7月4日，放款24800元，到期日为2020年7月4日，年利率为18%，正常还款至2018年7月3日，从2018年8月3日起开始逾期，此后没有还款；26.借据号1341590023220030：2017年8月4日，放款25600元，到期日为2020年8月4日，年利率为18%，正常还款至2018年7月3日，从2018年8月3日起开始逾期，此后没有还款；27.借据号1341590023220031：2017年9月4日，放款26500元，到期日为2020年9月4日，年利率为18%，正常还款至2018年7月3日，从2018年8月3日起开始逾期，此后没有还款；28.借据号1341590023220032：2017年10月4日，放款27550元，到期日为2020年10月4日，年利率为18%，正常还款至2018年7月3日，从2018年8月3日起开始逾期，此后没有还款；29.借据号1341590023220033：2017年11月4日，放款28500元，到期日为2020年11月4日，年利率为18%，正常还款至2018年7月3日，从2018年8月3日起开始逾期，此后没有还款；30.借据号1341590023220034：2017年12月3日，放款29500元，到期日为2020年12月3日，年利率为18%，正常还款至2018年7月3日，从2018年8月3日起开始逾期，此后没有还款；31.借据号1341590023220035：2018年1月3日，放款30600元，到期日为2021年1月3日，年利率为18%，正常还款至2018年7月3日，从2018年8月3日起开始逾期，此后没有还款。现贷款虽未到期，但胡绍近未能依约每月如期归还贷款本息，且贷款期内多次逾期，已违约，根据合同约定，原告有权宣布借款全部提前到期，要求胡绍近立即归还借款本息、支付相关费用，要求梅小丽作为胡绍近的配偶承担夫妻共同还款责任。截至2018年12月17日，被告欠原告贷款本金319618.05元、利息23298.83元、罚息3812.23元、复利1217.52元。原告多次催收未果，为维护原告的合法权益，依合同约定及相关法律规定向法院起诉，恳请法院及时审理本案，依法判如原告所请。 被告胡绍近、梅小丽未作答辩。 原告广发银行杭州分行围绕诉讼请求提交了《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、广发银行零售贷款欠款明细、广发银行个人对账单，经庭审出示。被告胡绍近、梅小丽缺席未到庭，系自动放弃质证的权利。被告胡绍近、梅小丽未提交证据。本院认为，原告广发银行杭州分行提供的证据均真实合法，与本案具有关联，故对其证据效力均予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年2月9日，被告胡绍近作为借款人向原告广发银行杭州分行申请贷款，并填写了编号为2015杭个贷中心银个字第478号《生意人卡（生意红）申请表》，申请生意红三证一日贷（生意红简易版）500000元，并明确还款方式为等额本息，额度期限为60个月，单笔贷款期限为6-36个月，还款日为每月3日。该申请书中“个人信用贷款（生意红）条款”约定：该条款自借款人在《个人信用借款核准通知书》上签字之日起生效；借款以月利率1.34%计息，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收30%；借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；每笔授信额度的最长有效期限是60个月，额度项下每笔单笔贷款的最长期限是36个月；在额度限额内和额度有效期限内发生的授信并非必须在额度有效期限届满前清偿，额度有效期届满，双方依照已叙作的具体每笔借款应依约定继续履行，具体借款期限以《个人信用贷款核准通知书（单笔）》或电子凭证所载明的贷款发放日和到期日为准；等等。被告梅小丽作为借款人配偶在上述申请表上签名。同年2月16日，原告广发银行杭州分行与被告胡绍近签订编号134159002322的《个人信用贷款核准通知书（额度）》1份，约定：贷款授信额度为500000元；额度有效期限自2015年2月16日起至2020年2月16日止；放款账号为62×××73；还款日为每月3日；等等。嗣后，被告胡绍近向原告广发银行杭州分行申请发放的三十一笔借款均未按时足额还清，截至2018年12月12日，共积欠借款本金319618.05元、利息23298.83元、罚息3812.23元。 本院认为，被告胡绍近向原告广发银行杭州分行申请办理个人信用贷款，其填写的《生意人卡（生意红）申请表》以及广发银行杭州分行与其签订的《个人信用贷款核准通知书（额度）》均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认有效，各方应恪守约定，履行各自义务。被告胡绍近在取得借款后，未按约定及时归还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。故本院对原告广发银行杭州分行要求收回借款本息的请求予以支持。但原告广发银行杭州分行主张的还款项目中复利的计算方式与中国人民银行的规定不符，对此本院不予支持。因原告广发银行杭州分行未能提供被告胡绍近、梅小丽系夫妻的有效证据，且被告梅小丽在《生意人卡（生意红）申请表》上签名时也未承诺对被告胡绍近的债务承担责任，故本院对原告广发银行杭州分行要求被告梅小丽承担共同还款责任的诉讼请求不予支持。被告胡绍近、梅小丽经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告胡绍近于本判决生效后十日内偿还原告广发银行股份有限公司杭州分行借款本金319618.05元； 二、被告胡绍近于本判决生效后十日内支付原告广发银行股份有限公司杭州分行利息23298.83元、罚息3812.23元（暂计至2018年12月12日，此后按照案涉《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书（额度）》的约定计算至实际履行之日止）； 三、驳回原告广发银行股份有限公司杭州分行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6519元，减半收取3259.50元，由原告广发银行股份有限公司杭州分行负担11元，被告胡绍近负担3248.50元。原告广发银行股份有限公司杭州分行于本判决生效之日起七日内向本院申请退费；被告胡绍近于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费，逾期法院将强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于杭州市中级人民法院。并向杭州市中级人民法院指定账号预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在收到《上诉费用交纳通知书》次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。杭州市中级人民法院户名、开户行、指定账号详见《上诉费用交纳通知书》。 审 判 员 詹琳玲 二〇一九年一月二十五日 代书记员 董孝理