四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川1503民初1444号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宜宾市南溪区支行，住所地：宜宾市南溪区南溪街道北大街**。 负责人：刘熹，职务：行长。 委托诉讼代理人：曾圣燕，四川甲海律师事务所律师。 被告：刘江，男，1985年9月12日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。 被告：赖梅，女，1988年11月10日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。 被告：刘小聪，女，1983年12月25日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜宾市南溪区支行（以下简称“南溪邮政银行”）与被告刘江、赖梅、刘小聪金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月9日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告南溪邮政银行的委托诉讼代理人曾圣燕到庭参加了诉讼。被告刘江、赖梅、刘小聪经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告南溪邮政银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘江、赖梅共同偿还原告南溪邮政银行借款本金84928.55元，利息和罚息合计22748.89元（计算至2018年4月24日），共计107677.44元，且余下的利息利随本清；2.判令被告刘小聪对本案借款本息承担连带清偿责任；3.本案的诉讼费等由被告承担。庭审中，原告南溪邮政银行明确第一项诉讼请求为：判令被告刘江、赖梅共同偿还借款本金77192.35元、借款期内的利息7243.94元和2016年8月4日起至2018年8月6日期间的逾期利息16089.06元，2018年8月6日之后的逾期利息则以本金77192.35元为基数以年利率15.6%为标准进行计算。事实与理由：2016年3月4日，被告刘江、赖梅与原告南溪邮政银行签订《小额贷款借款合同》，约定原告南溪邮政银行向被告刘江发放贷款100000元，用于夫妻共同经营的宜宾市南溪区江宇汽车销售有限公司采购配件，借款利率为年利率12%；逾期利率为（年利率）15.6%，借款期限为24个月，采用等额本息还款法。被告刘小聪自愿作为保证人对被告刘江、赖梅的贷款本息、违约金以及实现债权的费用提供连带保证责任。原告南溪邮政银行于2016年3月4日向被告刘江发放贷款100000元。其后，截止2018年4月24日，被告刘江、赖梅总计向原告南溪邮政银行偿还借款本金15071.45元，尚欠借款本金84928.55元、利息和罚息共计22748.89元，以上合计107677.44元未偿还。现原告南溪邮政银行为维护其合法权益，遂诉请人民法院依法支持其诉讼请求。 被告刘江、赖梅、刘小聪未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了原告南溪邮政银行的营业执照复印件、负责人身份证明、刘熹的身份证复印件、被告刘江的身份证复印件及常住人口登记卡复印件、被告赖梅的身份证复印件及常住人口登记卡复印件、被告刘小聪的身份证复印件、被告刘江与被告赖梅的结婚证复印件、《小额贷款业务申请表》复印件、《小额贷款借款合同》复印件、《小额贷款保证合同》复印件、被告刘江的中国邮政储蓄银行卡复印件、还款计划表复印件、《个人贷款放款单》复印件、《个人贷款（手工）借据》复印件、还款记录截图4张等证据，本院依法核实后对上述证据予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2016年3月4日，被告刘江（乙方）向原告南溪邮政银行（甲方）借款100000元，并签订《小额贷款借款合同》，约定：贷款金额为100000元，用于进配件；实行固定利率即年利率12%，逾期归还本金的罚息利率按借款利率加收30%；未按期支付贷款利息的其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；借款期限自2016年3月至2018年3月；实际放款日与到期日以借款借据为准；分24期还款，采用按月等额本息的还款法（根据还款计划，应付借款本金从第1期到第24期分别为：3707.35元、3744.42元、3781.86元、3819.68元、3857.88元、3896.46元、3935.42元、3974.78元、4014.53元、4054.67元、4095.22元、4136.17元、4177.53元、4219.31元、4261.50元、4304.12元、4347.16元、4390.63元、4434.53元、4478.88元、4523.67元、4568.90元、4614.59元、4660.74元；借款期内的应付利息从第1期至第24期分别为1019.18元、962.93元、925.49元、887.67元、849.47元、810.89元、771.93元、732.57元、692.82元、652.68元、612.13元、571.18元、529.82元、488.04元、445.85元、403.23元、360.19元、316.72元、272.82元、228.47元、183.68元、138.45元、92.76元、42.90元，合计为利息12991.87元）。被告赖梅作为乙方配偶在该借款合同上签名、捺印。同日，被告刘小聪与原告南溪邮政银行签订《小额贷款保证合同》，承诺自愿作为保证人对被告刘江的前述贷款本息（含利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金以及实现债权的所有费用提供连带保证责任，保证期间为担保合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后满两年止。同日，原告邮政银行向被告刘江发放贷款100000元，并出具《个人贷款（手工）借据》，该借载明借款期限为24个月（从2016年3月4日至2018年3月4日）。其后，被告刘江按期结清了前4期即2016年4月4日至2016年7月4日期间的借款本息。根据原告南溪邮政银行的提供的还款明细，被告刘江从第5期还款日即2016年8月4日后的还款情况为：于2016年8月4日还利息61.16元，于2016年9月21日还本金0.03元，于2017年5月11日还本金18.11元，于2018年8月6日还10000元（含本金7736.20元）。即根据还款计划和以上还款情况可知，被告刘江已结清前6期的本金合计22807.65元，截至目前尚欠借款本金100000元-22807.65元=77192.35元；对2016年8月4日起的借款期内利息，结合合同约定情况和被告刘江的还款情况，本院依法认定被告刘江已偿还61.16元+（10000元-7736.20元）=2324.96元，即所欠借款期内利息为12991.87元-（1019.18元+962.93元+925.49元+887.67元+2324.96元）=6871.64元。 本院认为，被告刘江与原告南溪邮政银行签订的《小额贷款借款合同》系双方当事人的真实意思表示，真实、合法、有效，本院依法予以认定。各方当事人均应按照合同的约定全面履行自己的义务。现本案借款已到期，原告南溪邮政银行主张被告刘江、赖梅偿还借款本金77192.35元和借款期内应付未付利息6871.64元的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。原告南溪邮政银行主张借款期内的利息为7243.94元，属请求不当。《小额贷款借款合同》中明确约定罚息（逾期利息）和复利为年利率15.6％，该约定不违反法律规定，被告刘江应当以年利率15.6％为标准向原告南溪邮政银行支付借款期内利息复利和逾期利息，同时，应当以借款期内各期应付未付利息为基数计算复利，以所欠本金为基数计算逾期利息。其中，经计算，应支付的复利为【（849.47元-61.16元）×19月+810.89元×18月+771.93元×17月+732.57元×16月+692.82元×15月+652.68元×14月+612.13元×13月+571.18元×12月+529.82元×11月+488.04元×10月+445.85元×9月+403.23元×8月+360.19元×7月+316.72元×6月+272.82元×5月+228.47元×4月+183.68元×3月+138.45元×2月+92.76元】×15.6%÷12月=2057.25元。 本案借款发生于被告刘江、赖梅夫妻关系存续期间，且被告赖梅在《小额贷款借款合同》中签名，表明其具有与被告刘江共同举债的合意，被告赖梅应当与被告刘江就本案借款承担共同偿还责任。被告刘小聪签署了《小额贷款保证合同》，自愿作为本案借款的连带责任保证人，且在担保期间内，被告刘小聪应当对本案借款本息承担连带清偿责任。三被告经本院合法传唤后，既未到庭参加诉讼，也未举证证明偿还借款本息的情况，属举证不能，依法应当承担举证不能的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘江、赖梅于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜宾市南溪区支行借款本金77192.35元和截止2018年3月4日的借款期内利息6871.64元、复利2057.25元，合计86121.24元； 二、被告刘江、赖梅于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜宾市南溪区支行2018年3月5日之后的逾期利息（逾期利息计算方法为：以本金84928.55元为基数，从2018年3月5日起至2018年8月5日止，以年利率15.6%为标准进行计算；以本金77192.35元为基数，从2018年8月6日起至本判决确定的本金给付之日止，以年利率15.6%为标准进行计算。若未按本判决确定的本金给付之日给付本金，上述逾期利息计算至本金付清之日止）； 三、被告刘小聪对本判决第一、二项判决所确定的借款本息承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜宾市南溪区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2454元，由被告刘江、赖梅共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 法律条文附后。 审 判 长  邓国平 人民陪审员  项祖林 人民陪审员  杨兴琼 二〇一九年一月八日 法官助理张丽萍 书记员陈诚 附：法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 三、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 四、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负债务，应当认定为夫妻共同债务。 五、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法律提示：申请执行的期间为二年。当事人应当在法律规定的期间内向人民法院申请强制执行。 六、《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。