山东省费县人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁1325民初6229号原告：中国工商银行股份有限公司费县支行，住所地：费县和平路中段**，统一社会信用代码：9137132586871174A。法定代表人：杨振，行长。委托诉讼代理人：丁长江，男，1961年8月8日出生，汉族，住费县，该公司职工。被告：高小珊，女，1978年1月25日出生，汉族，居民，住费县，被告：刘传义，男，1974年3月16日出生，汉族，居民，住费县，被告：姚国玲，女，1974年7月2日出生，汉族，居民，住费县，原告中国工商银行股份有限公司费县支行（以下至判决主文前简称“工商银行费县支行”）与被告高小珊、刘传义、姚国玲金融借款合同纠纷一案，本院于2018年12月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行费县支行委托诉讼代理人丁长江到庭参加诉讼，被告高小珊、刘传义、姚国玲经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行费县支行向本院提出诉讼请求：1、解除与被告签订的《个人购房借款/担保合同》；2、依法判令被告高小珊清偿原告借款286000元及利息（利息，自2018年9月13日起至实际履行之日止，按合同约定的利率计算）；3、依法判令原告对被告高小珊抵押的财产折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4、依法判令被告刘传义、姚国玲对上述款项承担连带清偿责任；5、原告为实现债权的一切费用由被告负担。事实和理由：2016年1月12日，原告与被告高小珊、刘传义、姚国玲签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号：01610002082016二手贷0000008），约定高小珊向原告借款330000元；借款期限240个月，自2016年1月12日起至2036年1月12日止；由高小珊提供住房抵押，并于2016年1月11日在费县房地产管理局办理了抵押登记；自合同签订之日的次月开始，在以后20年的贷款期限内，按240个月还款，每月12日及时归还贷款本金及利息。合同同时对利率、违约责任等进行了约定。被告高小珊自2016年1月12日贷款发放至今连续违约2期、累计逾期18期未按时足额偿还贷款本息，根据《个人购房借款/担保合同》第一十四条14.1条款规定，我行宣布高小珊借款提前到期。经多次催要，截至起诉之日，尚欠我行贷款资金286000元及利息。为维护原告的合法权益，特提出以上诉讼请求。高小珊、刘传义、姚国玲均未答辩。原告工商银行费县支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：证据一、被告身份证明，证实本案所诉被告的身份及主体资格；证据二、承担连带责任保证书及保证人夫妻共有财产保证还款声明，证实刘传义、姚国玲夫妻自愿为高小珊向原告借款提供连带责任保证；证据三、中国工商银行个人贷款申请表，证实高小珊向中国工商银行申请个人二手住房贷款330000元，并提供抵押及保证担保；证据四、还款及抵押声明、个人住房贷款客户谈话笔录，证实高小珊自愿以费县建设西路中段北侧2号楼为中国工商银行的借款提供抵押担保；证据五、个人购房借款/担保合同，证实高小珊作为借款人、抵押人，刘传义、姚国玲作为保证人与中国工商银行作为贷款人签订借款、担保合同，约定了借款金额、期限、利息、还款方式及违约责任等；证据六、中国工商银行个人借款凭证，证实中国工商银行按约向高小珊发放贷款，并载明借款金额、期限、利息及还款方式等；证据七、房权证及房屋买卖协议，证实高小珊用于抵押的房屋为高小珊所有；证据八、房屋他项权证，证实高小珊用于抵押的房屋已依法进行抵押登记。本院认证意见：由于本案被告未出庭参加庭审，本院对原告提交的上述证据进行了核对，应视为当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。结合原告举证、本院认证意见及庭审调查情况，本院认定事实如下：2015年12月21日，被告高小珊向工商银行费县支行申请个人二手住房贷款330000元，并以其购买的房屋（原房产证号为房权证城区字第**，现房产证号为费房房权证城区字第**）为抵押，刘传义提供保证担保。2016年1月11日，被告高小珊就其购买房屋为工商银行费县支行到费县房地产管理局办理了抵押登记。2016年1月12日，高小珊作为借款人、抵押人、刘传义、姚国玲作为保证人与工商银行费县支行作为贷款人签订了《个人购房借款/担保合同》（编号A：01610002082016二手贷0000008），合同约定，贷款人同意向借款人发放个人二手住房购置贷款330000元，用于购买费县城区建设西路中段北侧2号楼2单元401室，贷款期限为240个月，自2016年1月12日起至2036年1月12日止；贷款利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率，如贷款发放后遇利率调整，自调整之日的次年1月1日起执行新的贷款利率；还款方式采用按月等额本金还款法（按月计息）偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款方有权在借款执行利率基础上加收50％计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；刘传义、姚国玲夫妇提供全程连带责任保证，保证期间为贷款（提前）到期之日起两年；被告高小珊自愿向贷款人以涉案借款购买的房屋提供抵押担保；保证及抵押担保范围为本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，借款人构成违约，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，有权解除本合同；贷款到期（包括被宣布提前到期还款）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。同日，工商银行费县支行依约向被告高小珊发放贷款330000元，并将款项划入被告高小珊指定的郦爱玲的账户。借款后，被告高小珊依约偿还了部分借款及利息。后因被告高小珊未依约偿还借款及利息，工商银行费县支行以高小珊连续违约2期、累计逾期18期未按时足额偿还贷款本息为由宣布高小珊未偿还的共计286000元借款立即到期。本院认为，被告高小珊、刘传义、姚国玲与工商银行费县支行签订的《个人购房借款/担保合同》系各方当事人真实意思表示，亦不违反有关法律规定，为有效合同，各方均应严格按照合同约定履行义务。原告按照合同约定发放贷款后，被告高小珊在借款期间内连续违约2期、累计逾期18期未依约按月履行偿还借款本息的义务，其行为构成违约。根据双方借款合同的约定，原告有权宣布未偿还的借款立即到期，并有权解除与被告高小珊的借款合同。合同解除，双方的权利义务终止，被告高小珊应立即偿还尚欠原告的全部借款本息，并承担违约责任。被告高小珊以其购买的涉案房产为本案借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，在被告高小珊违约时，原告有权要求其承担抵押担保责任，并依法享有对被告高小珊的上述房产折价或者拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。被告刘传义、姚国玲自愿为本案借款提供连带责任保证担保，依法应对本案债务的清偿承担连带保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。本案中，《个人购房借款/担保合同》约定，主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，故工商银行费县支行有权选择行使抵押权或要求刘传义、姚国玲承担连带清偿责任。被告刘传义、姚国玲承担保证责任后，有权向被告高小珊追偿。综上，原告工商银行费县支行的诉求合理合法，本院予以支持。被告高小珊、刘传义、姚国玲经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利，应承担可能对其不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十一条第（二）项、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十八条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除被告高小珊、刘传义、姚国玲与原告中国工商银行股份有限公司费县支行签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A：01610002082016二手贷0000008）。二、被告高小珊于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司费县支行借款本金286000元及利息（利息，自2018年9月13日起至实际给付之日止，按合同约定利率计付）。三、原告中国工商银行股份有限公司费县支行对被告高小珊所有的费县城区费县建设西路中段北侧2号楼（房屋所有权证号：费房权房权证城区字第**）或拍卖、变卖的价款在其担保范围内优先受偿。四、被告刘传义、姚国玲对被告高小珊的上述借款及利息等承担连带清偿责任，其承担连带责任后有权向被告高小珊追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5590元，减半收取2795元，由被告高小珊、刘传义、姚国玲共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。审判员  刘东辉二〇一九年一月九日书记员  霍宝霞