山东省济南市历城区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）鲁0112民初9696号 原告：中国银行股份有限公司济南历城支行，住所地济南市，统一社会信用代码91370100863231867G。 负责人：陈宗山，行长。 委托诉讼代理人：张路、李俊卿（均系一般授权代理），均系山东齐鲁律师事务所律师。 被告：卢振，男，1991年11月18日出生，汉族，户籍地济南市，现住济南市历城区 原告中国银行股份有限公司济南历城支行（以下简称中国银行历城支行）与被告卢振金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行历城支行的委托诉讼代理人李俊卿、被告卢振到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国银行历城支行向本院提出变更后的诉讼请求：1、判令被告卢振偿还剩余借款本金人民币134660.45元、利息9186.18元、应收费用13660.02元，共计157506.65元（截至2018年9月10日），之后利息及应收费用按照合同约定计算至实际给付之日止；2、本案诉讼费、保全费、律师费等实现债权的所有费用由被告承担。事实和理由：2017年3月10日，被告卢振（甲方）为购买装修建材、家具向原告（乙方）提出“易达钱”贷款申请，申请金额为150000元，采用分期付款的方式，共分为24期，并签署信用卡代扣款授权书。根据《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》的相关约定，甲方申领的“易达钱”原则上无实体卡片，甲方可在“易达钱”额度内申请支取款项至其与指定的本人名下乙方借记卡或长城准贷记卡账户，但“易达钱”不能刷卡消费和转账。甲方需以本人名下乙方借记卡或长城准贷记卡账户与“易达钱”账户绑定，作为甲方“易达钱”日常还款账户。甲方“易达钱”额度首次申请成功后，乙方为甲方开立“易达钱”账户，并将与甲方在“易达钱”额度内申请的金额全数存入甲方指定的本人名下乙方借记卡或准贷记卡账户。“易达钱”额度最高为人民币30万元，额度有效期最长为一年。年费标准为80元/年，透支利息为日息万分之五，按月计收复利。分期“易达钱”的本金偿还按甲方申请成功的分期期限在首期还款日和每月还款日等额偿还，同时按分期付款金额收取分期付款手续费。分期付款手续费=分期付款金额×分期付款手续费率。如甲方未在上述还款日还款，则自该还款日起以当期未还本金和应付未付分期付款手续费计收计息，日利率为万分之五。甲方除按照本合约约定每期支付本金和利息外，甲方还应对在到期还款日后产生的应还未还部分款项的5%向乙方支付滞纳金（滞纳金=到期还款日后应还未还的金额×5%）。逾期超过三个月的，甲方应向乙方支付全部欠款。乙方对甲方信用卡账户内的存款按照中国人民银行规定的同期同档次活期存款利率及计息办法计付利息。人民币存款按季结算，每季末月20日为结息日，存款按结算日挂牌公告的活期存款利率计息，遇利率调整不分段计息。同时合约还约定，甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，并有权同时选择采取如下措施：停止甲方“易达钱”的使用及甲方名下其他乙方发行的信用卡的使用；从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款，甲方在此授权乙方可主动扣划上述账户内相应款项。甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其“易达钱”账户的各项欠款进行冲还：分期付款各类手续费用、利息、随借随还本金（如适用）、分期欠款本金。本合约适用中华人民共和国（港澳台地区除外）有关法律，甲乙双方在履行合约时发生的争议，由双方友好协商；协商不成，任何一方均可提交甲方具体办理“易达钱”申领手续的乙方分支机构所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。2017年3月21日，原告按约履行合同义务，分期向被告指定账户发放贷款。合同履行过程中，被告未按照约定履行还款义务，截至2018年9月10日，被告尚欠原告借款本金人民币134660.45元、利息9186.18元、应收费用13660.02元，共计157506.65元。综上所述，为保护原告的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》及相关法律法规，特诉至贵院，望判如所请。 被告卢振辩称，承认与原告之间的借款关系，对欠款数额无异议。 中国银行历城支行围绕诉讼请求依法提交了证据：中国银行“易达钱”申请表、中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约及信用卡代扣款授权书复印件各1份、被告的还款明细表及尚欠金额表（截止到2018年9月10日）打印件各1份、委托代理合同1份。经庭审查证，本院予以确认并在卷佐证，根据以上证据及当事人陈述，本院认定以下事实： 2017年3月10日，被告卢振提交《中国银行“易达钱”申请表》，内容载明：产品选择分期付款，申请贷款金额15万，手续费支付方式分期付款，分期期数24期，自动还款方式为全额还款，易达钱资金用途为装修建材、家具。被告卢振在申请人申明及签名处书写了“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，并在申请人签名处签字予以确认。银行填写栏中载明：分期手续费率7.7%。根据《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》约定，甲方申领“易达钱”原则上无实体卡片，甲方可在“易达钱”额度内申请支取款项至其与指定的本人名下乙方借记卡或长城准贷记卡账户，但“易达钱”不能刷卡消费和转账。甲方需以本人名下乙方借记卡或长城准贷记卡账户与“易达钱”账户绑定，作为甲方“易达钱”日常还款账户。甲方“易达钱”额度首次申请成功后，乙方为甲方开立“易达钱”账户，并将甲方在“易达钱”额度内申请的金额全数存入甲方指定的本人名下乙方借记卡或准贷记卡账户。“易达钱”额度最高为人民币30万元，额度有效期最长为一年。分期易达钱的本金偿还按甲方申请成功的分期期限在首期还款日和每月还款日等额偿还，同时按分期付款金额收取分期付款手续费。分期付款手续费=分期付款金额×分期付款手续费率。分期付款手续费率按乙方对外公布的服务收费业务价格表执行；分期付款手续费收取方式为一次性收取和分期收取，一次性收取方式在首期还款日收取，分期收取方式按分期期限平均分配在每月，与每月应还本金同时收取，具体收取方式由双方在甲方申请时确定。如甲方未在上述还款日还款，则自该还款日起以当期未还本金和应付未付分期付款手续费计收计息，日利率为万分之五。甲方除按照本合约约定每期支付本金和利息外，甲方还应对在到期还款日后产生的应还未还部分款项的5%向乙方支付滞纳金（滞纳金=到期还款日后应还未还的金额×5%）。逾期超过三个月的，甲方应向乙方支付全部欠款。乙方对甲方信用卡账户内的存款按照中国人民银行规定的同期同档次活期存款利率及计息办法计付利息。甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，并有权同时选择采取如下措施：停止甲方易达钱的使用及甲方名下其他乙方发行的信用卡的使用；从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款，甲方在此授权乙方可主动扣划上述账户内相应款项。甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其易达钱账户的各项欠款进行冲还：分期付款各类手续费用、利息、随借随还本金（如适用）、分期欠款本金。 同日，被告卢振向原告中国银行历城支行出具信用卡代扣款授权书，内容载明：本人卢振，于2017年3月10日在中国银行历城支行申请办理了易达钱分期业务。因本人个人原因，无法在银行通知的时间前往银行网点进行刷卡手续，故授权中国银行历城支行代替本人进行本人名下易达钱分期付款信用卡手工/系统扣款交易，本次分期业务的付款方式为自主支付，授权人账户名称为卢振。 2017年3月21日，原告中国银行历城支行向被告卢振发放贷款15万元。合同履行过程中，被告卢振按照约定偿还了部分借款及手续费，自2017年7月12日开始逾期还款，截至2018年9月10日，被告卢振尚欠原告中国银行历城支行贷款本金134660.45元、利息9186.18元、分期手续费6737.5元、还款违约金6922.52元。还款违约金分别于2017年8月21日计收198.56元、9月21日计收549.65元、10月21日计收923.18元、11月21日计收1319.83元、12月21日计收1741.92元、2018年1月21日计收2189.38元，共计6922.52元，原告主张该还款违约金系合同中约定的滞纳金。对于2017年9月11日以后的利息，原告要求依据“易达钱”领用合约的约定，应收利息以借款本金134660.45元为基数按日万分之五计算，滞纳金以到期还款日后应还未还的借款本金即134660.45元*5%计算，手续费每月481.25元，剩余7期尚未偿还，共计3368.75元。 原告中国银行历城支行于2018年10月8日向本院申请财产保全，本院于2018年10月17日依法裁定冻结被告卢振在中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行、招商银行、交通银行的银行存款、支付宝或财付通账户资金或查封其名下的房产、车辆，共计135000元，冻结银行存款期限一年，冻结账户资金期限一年，查封房产期限三年，查封车辆期限二年。原告因此支出保全费1195元。 2018年10月9日，原告中国银行历城支行与山东齐鲁律师事务所签订济南地区个贷案件委托代理合同，委托该所律师处理本案诉讼，代理原则上采用风险代理方式，即案件代理期间，原告不支付任何费用，按受委托方为原告实际回收现金金额3%支付代理费。原告现尚未实际支付律师费。 本院认为，原告中行历城支行与被告卢振签订的中国银行“易达钱”申请表及中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告中国银行历城支行向被告卢振发放贷款后，被告卢振应按照合同约定履行偿还借款的义务，现卢振逾期还款构成违约，原告要求其立即偿还贷款本息及分期手续费的诉讼请求，符合“易达钱”申请表和领用合约的约定，被告亦无异议，本院予以支持。原告主张自2017年9月11日起以尚欠借款本金134660.45元为基数，日利率为万分之五计算的利息，以及应还未还的7期分期手续费3368.75元的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》银发（2016）11号规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方法和标准。原告主张还款违约金6922.52元即是滞纳金，但未提供证据证实，且无法说明该还款违约金的计收方法，本院不予支持。原告主张以尚欠借款本金134660.45元*5%计算的滞纳金与上述《通知》相悖，本院不予支持。原告要求被告卢振偿还原告为实现债权而产生的律师费，被告卢振有异议，且原告未提交证据证实律师费已实际支付，对该项诉讼请求本院不予支持，原告可待律师费用实际发生后另行主张。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、限被告卢振于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司济南历城支行截至2017年9月10日的借款本金134660.45元、利息9186.18元及分期手续费6737.5元； 二、限被告卢振于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司济南历城支行以尚欠本金134660.45元为基数，自2017年9月11日起至实际给付之日止按照日利率万分之五计算的利息； 三、限被告卢振于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司济南历城支行分期手续费3368.75元（481.25×7）。 四、驳回原告中国银行股份有限公司济南历城支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3450元，减半收取1725元，保全费1195元，由被告卢振负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审判员  杨华 二〇一九年一月十六日 书记员  张盟