江苏省南京市雨花台区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0114民初5771号原告：南京邦信科技小额贷款有限公司，统一社会信用代码913201155894459768，住所地江苏省南京市雨花台区安德门大街**江苏金融科技大厦**楼**。法定代表人：周国权，该公司总经理。委托诉讼代理人：顾加胜，江苏万欣律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈程，江苏万欣律师事务所实习律师。被告：张传科，住安徽省。被告：乔龙华，住江苏省南京市江宁区。原告南京邦信科技小额贷款有限公司（以下简称邦信小贷公司）与被告张传科、乔龙华民间借贷纠纷一案，本院于2018年11月6日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邦信小贷公司的委托诉讼代理人顾加胜、陈程，被告张传科到庭参加诉讼，被告乔龙华经本院依法向双方当事人合同约定的送达地址邮寄送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邦信小贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还借款本息共计344859.97元（本金338603.59元及2018年8月11日至9月29日的利息6256.38元），并自2018年9月30日起至实际支付之日止按照年利率24%支付违约金及利息；2.判令被告支付律师费21400元；3.判令原告对登记在两被告名下的位于南京市江宁区不动产变卖、拍卖、折价所得款项在抵押债权限额内享有优先受偿权；4.本案诉讼费、保全费由被告承担。庭审中，原告变更诉请1中的借款逾期利率为年利率21%。事实与理由：2017年8月25日，两被告与原告签订《借款合同》一份，约定两被告向原告借款40万元，借款期限共60个月，利率为年利率14%，如借款人逾期支付本息则需支付逾期利率，即在合同贷款利率基础上浮50%,双方还明确约定了违约责任，即如借款人不履行或不完全履行合同义务则构成违约，需按照合同借款金额的30%支付利息，且需承担原告因实现债权的各项费用，如诉讼费、保全费、执行费、评估费、律师费等。上述合同签订当日，原被告双方亦签订了一份抵押合同，为保证上述借款合同的履行，两被告用其所有的坐落于南京市江宁区房屋作抵押担保，同年8月30日办理不动产抵押登记。借款合同履行过程中，两被告未能按约及时清偿本息，原告经催要未果，特向贵院起诉,望判如所请。被告张传科承认原告在本案中所主张的事实，希望原告能宽限还款期限。被告乔龙华未作答辩。原告邦信小贷公司围绕诉讼请求依法提交了借款合同、最高额抵押合同、不动产登记证明、借款凭证、付款回单、还款明细、提前告知催告函、邮寄凭证、委托代理合同及发票等证据。被告张传科对上述证据予以确认。被告乔龙华未予质证。对上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。经审查，本院认定事实如下：被告张传科与乔龙华系夫妻关系。2017年8月25日，原告邦信小贷公司（乙方、贷款人）与被告张传科、乔龙华（甲方、借款人）签订《借款合同》（合同编号：宁邦贷字20171050号）一份，约定：本合同项下的借款金额为人民币40万元，借款期限共60个月，借款的起始日以第一次放款时借款凭证所载明的实际放款日为准。借款凭证是本协议的组成部分，与本协议具有同等法律效力；本合同项下贷款利率为年利率14%，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；乙方对甲方到期应付的借款本息，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止，合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上浮50%。本合同项下贷款本息的归还方式为按月等额本息还款法，每月以相等金额偿还借款本息，还款日为每月11日，但首次还款日为放款日的次月11日，借款到期时利随本清。为保证本合同项下的借款能得到清偿，甲方向乙方提供抵押（详见《最高额抵押合同》编号：宁邦贷字20171050号抵1）。甲方未按时足额支付任一期借款本息，明确表示或以自己的行为表明不履行本合同项下的任何义务，乙方有权宣布本合同项下已发放的借款提前到期，要求甲方提前归还全部或部分借款本息并停止继续发放借款，并有权处分抵押财产。如甲方不履行或不完全履行本合同所约定的义务，均构成违约，除本合同另有约定外，甲方应按照本合同借款金额的30%向乙方支付违约金。因甲方违约致使乙方采取诉讼或仲裁方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、担保费、催收费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、查询费、调查费、鉴定费、公告费、送达费、律师费、差旅费等）。甲、乙双方有关本合同的一切争议，双方可协商解决，协商不成的，应向乙方住所地人民法院提起诉讼。本合同书项下所有通知或函件或法律文书（包括但不限于催收函、对账单、强制执行公证文书、诉讼和仲裁文书）的送达均应以本合同开头载明的送达信息为准。如任何一方的送达信息发生变更时，应在变更后的3日内以书面形式通知对方，否则另一方或公证机构或法院或仲裁机构按本合同开头载明的送达信息发出通知、函件或法律文书，即视为送达。本合同签约地点乙方所在地。合同尾部有被告张传科、乔龙华的签名、捺印与原告邦信小贷公司盖章确认。同日，邦信小贷公司（乙方、抵押权人）与被告张传科、乔龙华（甲方、抵押人）签订《最高额抵押合同》（编号：宁邦贷字20171050号抵1）一份，约定：为确保债务人张传科、乔龙华与乙方所签订的主合同的切实履行，甲方愿意为主合同项下的全部债务，提供最高额抵押担保；甲方所担保的最高债权额为人民币60万元，该最高债权额不仅包括主债权本金余额，而且包括在本金不超过上述限额的前提下，由此而产生的抵押担保范围内，除本金外的所有应付款项。抵押担保的范围为：被担保的最高主债权本金及其利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及乙方实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、担保费、催收费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、查询费、调查费、鉴定费、公告费、送达费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用。上述范围中除本金外的所有费用计入甲方承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。对于乙方在本合同下所得的款项，按下列顺序清偿其债权：（1）实现担保权利和债权的费用；（2）损害赔偿金；（3）违约金；（4）复利；（5）罚息；（6）利息；（7）本金。甲方提供的抵押财产，详见附件《抵押物清单》。乙方在行使抵押权时，有权请求人民法院对抵押财产进行拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。甲、乙双方有关本合同的一切争议，双方可协商解决，协商不成的，应向乙方住所地人民法院提起诉讼。本合同书项下所有通知或函件或法律文书（包括但不限于催收函、对账单、强制执行公证文书、诉讼和仲裁文书）的送达均应以本合同开头载明的送达信息为准。如任何一方的送达信息发生变更时，应在变更后的3日内以书面形式通知对方，否则另一方或公证机构或法院或仲裁机构按本合同开头载明的送达信息发出通知、函件或法律文书，即视为送达。本合同签约地点乙方所在地。合同附件《抵押物清单》中载明抵押物所在地江宁区，建筑面积92.57㎡，权属及其证书编号苏（2016）宁江不动产权第0025234号，评估价值60万元，无已设定抵押的权利人。合同尾部有被告张传科、乔龙华的签名、捺印与原告邦信小贷公司盖章确认。2017年8月30日，被告张传科、乔龙华与原告邦信小贷公司办理不动产抵押登记。《不动产登记证明》载明：证明权利或事项抵押权，权利人邦信小贷公司，义务人张传科、乔龙华，坐落江宁区，不动产单元号320115001007GB00002F00130099，抵押方式最高额抵押，最高债权数额60万元，债权确定时间2017年8月25日起2022年8月24日止。2017年8月28日，被告张传科、乔龙华与邦信小贷公司签订《借款凭证》（编号：宁邦贷字20171050号）一份，约定：张传科、乔龙华向邦信小贷公司借款40万元，借款期限自2017年8月28日至2022年8月24日；借款利率为固定年利率14%，逾期利率按借款利率加收50%；担保方式抵押；还款付息方式等额本息；借款转入账户名称张传科，开户行农业银行南京卡子门支行，账号62×××15等。该借款凭证上有张传科、乔龙华的签名、捺印。同日，邦信小贷公司向《借款凭证》约定的张传科账户转账汇款40万元。被告张传科、乔龙华借得款项后，按约付息至2018年8月11日，又于同年9月11日还款289.10元，合计还款111758.30元，后再未归还借款本息。邦信小贷公司经催要无果后，于2018年9月30日以邮寄方式向二被告送达了宣布借款提前到期的告知函，并于同日以短信方式向二被告手机送达了宣布借款提前到期的短信通知。另查明，《借款合同》、《最高额抵押合同》约定二被告的送达地址均为江宁区。2018年11月20日，本院采用法院专递方式向二被告上述送达地址邮寄送达开庭传票及诉讼材料，被告张传科本人签收，被告乔龙华的诉讼材料被退回。因本次诉讼，原告邦信小贷公司与江苏万欣律师事务所签订了《委托代理合同》并支付律师代理费21400元。本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。原告邦信小贷公司与被告张传科、乔龙华签订的《借款合同》、《借款凭证》、《最高额抵押合同》均系当事人真实意思表示，亦不违反法律强制性规定，合法有效，各方均应按约履行。原告邦信小贷公司已按约向被告张传科、乔龙华出借40万元，后因被告张传科、乔龙华未能按约归还借款本息，原告邦信小贷公司宣布借款于2018年9月30日提前到期，被告张传科、乔龙华应当承担相应的违约责任。原告邦信小贷公司主张被告张传科、乔龙华归还剩余借款本金338603.59元以及截至2018年9月29日的利息6256.38元，根据等额本息还款公式：每月还款数额=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]，本院经核算，对原告的主张予以支持。关于逾期利息，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。借款合同中约定合同逾期利率为贷款利率基础上浮50%，即逾期利率为年利率21%，未超出法定范围，故对原告主张被告方自2018年9月30日起至实际付清之日止，按年利率21%支付逾期利息，本院予以支持。《借款合同》约定与合同纠纷解决有关的律师费由被告张传科、乔龙华偿付，原告邦信小贷公司因本案诉讼支付律师代理费21400元，未超过律师行业收费标准，邦信小贷公司主张张传科、乔龙华支付律师代理费21400元，有事实和法律依据，本院予以支持；债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿。本案中，原告与被告张传科、乔龙华签订的《最高额抵押合同》约定以被告张传科、乔龙华所有的位于江宁区不动产（不动产单元号320115001007GB00002F00130099）作为抵押物，并办理了抵押登记，最高债权数额60万元，原告已依法取得该不动产的抵押权。故对原告要求该抵押物的折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在抵押债权限额内（即60万元）享有优先受偿权，本院予以支持。被告乔龙华经本院传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《最高人民法院印发的通知》第八条第一项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张传科、乔龙华于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告南京邦信科技小额贷款有限公司剩余借款本金338603.59元以及截至2018年9月29日的利息6256.38元，并继续支付逾期利息（以未付本金为基数，自2018年9月30日起至实际给付之日止，按年利率21%计算）；二、被告张传科、乔龙华于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告南京邦信科技小额贷款有限公司律师代理费21400元；三、原告南京邦信科技小额贷款有限公司有权以被告张传科、乔龙华所有的位于南京市江宁区不动产（不动产单元号320115001007GB00002F00130099）折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得价款在60万元范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6794元，减半收取计3397元，保全费2520元，合计5917元，由被告张传科、乔龙华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 员  陈 晨二〇一九年一月七日法官助理王文君见习书记员  程林慧