广东省郁南县人民法院民 事 判 决 书(2018)粤5322民初1045号原告：郁南县农村信用合作联社。住所地：广东省郁南县都城镇江滨东路**。法定代表人：蔡碧伟，该社理事长。委托诉讼代理人：莫韶宇，男，郁南县农村信用合作联社员工。委托诉讼代理人：林美娇，女，郁南县农村信用合作联社员工。被告：林海明，男，汉族，1969年5月23日出生，住广东省云浮市郁南县。被告：林灿明，男，汉族，1965年10月22日出生，住广东省云浮市郁南县。原告郁南县农村信用合作联社与被告林海明、林灿明金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月20日立案后，依法适用普通程序，于2018年12月26日公开开庭进行了审理。原告郁南县农村信用合作联社的委托诉讼代理人林美娇及被告林灿明到庭参加诉讼，被告林海明经公告送达传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郁南县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.被告林海明立即返还借款本金48793.83元及利息75480.01元（利息自2011年4月29日计至2018年5月20日，之后利息按合同约定另计）；2.被告林灿明对被告林海明所欠原告贷款本息（利息计算至清偿日止）承担连带清偿责任；3.被告林灿明、林海明承担案件诉讼费用。事实和理由：2009年7月26日，被告林海明以种植欠缺资金为由向郁南县农村信用合作联社东坝信用社申请借款50000元。2009年7月31日，原告与被告林海明签订《借款合同》[合同编号：郁南农信（2009）借字第018073104号]，合同约定，借款金额50000元，借款期限从2009年7月31至2011年7月26日止，借款利率实行浮动利率，一年一定，在同期同档次贷款基准利率基础上上浮63%，确定月利率为7.335‰，借款按月结息，到期还本。同日，郁南县农村信用合作联社东坝信用社与被告林灿明签订《保证合同》[合同编号：连滩郁南农信（2009）保字第018073104号]对上述林海明的借款提供不可撤销的连带责任保证担保。上述合同签订后，郁南县农村信用合作联社东坝信用社发放借款本金50000元给被告林海明。贷款到期后，经郁南县农村信用合作联社东坝信用社向被告多次催收未果，为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求法院依法判决。被告林海明未作答辩。被告林灿明辩称：对原告的诉讼请求及事实和理由无意见。本院经审理认定事实如下：郁南县农村信用合作联社东坝信用社（以下简称东坝信社）是郁南县农村信用合作联社依法设立的分支机构。2009年7月26日，贷款人东坝信社与借款人林海明签订郁南农信（2009）借字第018073104号《借款合同》。合同约定，借款用途为种植，借款金额50000元，借款期限为自2009年7月31日起至2011年7月26日止，借款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮63%，确定月利率7.335‰，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；借款利率实行一年一定（即实行浮动利率），在借款期限内分段计息；借款利息自实际放款之日（即起息日）起按实际借款额和实际借款天数计算，借款按月结息，结息日固定为每月的第20日；借款人在借款到期日一次性偿还全部借款本金，借款人应于本合同约定的结息日及还款日前备足款项并存入在贷款人处开立的还款账户，借款人未按时还款的，贷款人有权直接从还款账户及借款人在贷款人所属的农村信用社系统内开立的任何账户中扣收应还的借款本息、违约金等款项；借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按约定借款利率加收50%计收利息；借款人未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息按约定借款利率计收复利。2009年7月31日，东坝信社与保证人林灿明签订连滩郁南农信（2009）保字第018073104号《保证合同》。保证合同约定，林灿明应林海明（以下简称债务人）要求，为确保债权人与债务人签订郁南农信（2009）借字第018073104号《借款合同》（以下简称主合同）的履行，自愿为债务人履行主合同项下的债务提供不可撤销的连带责任保证担保；保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证方式为不可撤销的连带责任保证担保；保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼时效或仲裁时效届满之日止；对于保证人在保证范围内的全部应付款项，债权人有权从保证人在债权人所属的农村信用社系统内开立的任何账户中直接扣划。《借款合同》、《保证合同》订立当日，东坝信社依约向林海明发放借款50000元。被告林海明借款后，支付清2009年7月31日至2011年4月29日借款利息。借款到期时，林海明借款本金50000元未归还及2011年4月30日起借款利息未付清，林灿明没有履行保证担保人责任。借款逾期后，林海明共支付借款利息1827.65元。2013年间，东坝信社向本院提起诉讼后撤回。2013年6月27日，本院作出（2013）云郁法连民初字第213号民事裁定书，准予东坝信社撤诉。2015年2月5日、2016年11月2日、2016年11月15日，林海明分别还借款本金857.93元、225.68元、122.56元，合共1206.17元，实欠借款本金48793.83元。经原告向被告催还借款未果，遂再次向本院提起诉讼。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。案涉《借款合同》、《保证合同》是双方的真实意思表示，合法有效，双方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。上述合同订立后，东坝信社依约履行了发放贷款义务，林海明未按合同约定履行返还借款及支付借款利息义务，显属违约。东坝信社是郁南县农村信用合作联社依法设立的分支机构，郁南县农村信用合作联社作为本案原告的诉讼主体适格。对原告要求被告林海明返还借款本金48793.83元的诉讼请求，本院予以支持。关于借款利息，林海明借款后支付清2011年4月29日止利息，2011年4月30日起借款利息未付清。对于2011年4月30日起至2011年7月26日止的借款利息，以借款本金50000元为基数，利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮63%计算为1149.01元，该利息为合同期限内正常应付利息，林海明未支付；合同期限内计至2011年7月26日的复利，林海明已付清。据此，截止至2011年7月26日，林海明尚欠原告借款利息1149.01元；2011年7月27日起至借款款项付清之日止的复利，以合同期限内正常应付利息1149.01元为基数，利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮63%再上浮50%计算。《借款合同》约定，借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按约定借款利率加收50%计收利息。该部分利息为逾期贷款利息亦称罚息，按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利计算基数仅为合同期限内正常的应付利息，不包括逾期罚息；《借款合同》约定的逾期贷款利息是按合同期限内约定利率加收50%计算，已高于合同期限内正常应付利息的标准，由于逾期利息本质上是一种违约责任的承担方式，已经体现了对林海明逾期还款行为的惩罚性，若再对逾期贷款产生的利息即罚息计收复利，有违公平和补偿原则。据此，逾期利息从2011年7月27日起至2015年2月5日，以借款本金50000元为基数，2015年2月6日至2016年11月2日，以借款本金49142.07元为基数，2016年11月3日至2016年11月15日，以借款本金48916.39元为基数，2016年11月16日至借款款项付清之日止，以借款本金48793.83元为基数，利率均按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮63%再上浮50%计算，对罚息不应再计收复利。原告在借款逾期后已收取的借款利息1827.65元应予扣减。关于保证担保，林灿明与东坝信社签订《保证合同》，为林海明向东坝信社的借款提供不可撤销连带责任保证担保，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第一款规定，对原告要求林灿明对林海明借款本息承担连带清偿责任的诉讼主张，本院予以支持。林灿明承担保证担保责任后，可以向林海明追偿。综上所述，原告要求林海明返还借款及林灿明承担连带清偿责任的诉讼请求理据成立，其合理部分予以支持，不合理部分本院依法予以驳回。被告林海明经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告林海明在本判决发生法律效力之日起七日内清偿借款本金48793.83元及利息（利息计算：1、截止至2011年7月26日，尚欠利息1149.01元；2、逾期利息从2011年7月27日起至2015年2月5日，以借款本金50000元为基数，2015年2月6日至2016年11月2日，以借款本金49142.07元为基数，2016年11月3日至2016年11月15日，以借款本金48916.39元为基数，2016年11月16日至借款款项付清之日止，以借款本金48793.83元为基数，利率均按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮63%再上浮50%计算；3、复利从2011年7月27日起至借款款项付清之日止，以1149.01元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮63%再上浮50%计算；原告在借款逾期后已收取的借款利息1827.65元应予扣减）给原告郁南县农村信用合作联社。二、被告林灿明对本判决第一项承担连带清偿责任。三、驳回原告郁南县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2785.48元，公告费560元，诉讼费用合共3345.48元（原告已预付），由原告郁南县农村信用合作联社负担562.48元，被告林海明、林灿明负担2783元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  谢郁清人民陪审员  郑燕文人民陪审员  傅伟东二〇一九年一月三十日书 记 员  严灿盛