广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0103民初9653号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码：914403007109307208。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：徐曼，广西欣和律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘俊华，广西欣和律师事务所律师。 被告：杨子兰，女，1960年7月15日出生，汉族，住南宁市兴宁区。 第三人：中国光大银行股份有限公司南宁分行，住所地南宁市青秀区金湖路52-1号东方曼哈顿大厦，统一社会信用代码：91450000898229310R。 负责人：李守靖，该行行长。 委托诉讼代理人：陈中宁，广西国海律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄芳莲，广西国海律师事务所律师。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告杨子兰、第三人中国光大银行股份有限公司南宁分行（以下简称光大南宁分行）保证保险合同纠纷一案，本院于2018年8月22日立案后，依法适用普通程序，于2019年1月8日公开开庭进行了审理。原告平安财保公司委托诉讼代理人徐曼，第三人光大南宁分行委托诉讼代理人黄芳莲到庭参加诉讼。被告杨子兰经合法送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告平安财保公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告向原告支付理赔款70558.88元（包括本金68753.74元、利息1805.14元）；2、请求判令被告向原告支付逾期保费3903.11元；3、请求判令被告向原告支付违约金65196.41元（以保险理赔款70558.88元为基数，自2015年10月14日起按照每日千分之一的标准暂计至2018年4月26日，共924天，实际主张至款项还清之日止）；4、本案的诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等相关诉讼费用）由被告承担；5、本案的律师费由被告承担。事实和理由：2014年6月26日，被告杨子兰与光大南宁分行签署编号为78891416002720的《个人贷款合同》（以下简称贷款合同），约定被告向光大南宁分行借款99000元，借款利率为年利率8.61%，借款期限36个月（自2014年6月26日至2017年6月26日止）。同时，被告（投保人）就上述借款向原告投保平安个人贷款保证保险，光大南宁分行为被保险人，原告签发了保单号为11494032600001417318的《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称保险合同），每月保费率为1.15%。同日，光大南宁分行依约向被告发放贷款99000元。但自2015年7月26日开始，被告未履行还款义务。根据保险合同中“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。”之约定，原告于2015年10月14日向被保险人光大南宁分行进行理赔，理赔金额共计70558.88元，光大南宁分行向原告出具了《代偿债务确认书》。同时，根据保险合同“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”之约定，被告应向原告支付全部理赔保险金和未付保费。截止2018年4月26日，被告除未付理赔款和保费外，还欠原告违约金65196.41元。原告为维护其合法权益，特诉至法院，请求判如所请。 被告杨子兰未作书面答辩。 第三人光大南宁分行述称，对原告的各项诉讼请求无异议。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：平安财保公司向杨子兰签发了《平安个人消费信贷保证保险保险单》（保单号：11494032600001417318），投保人为杨子兰，被保险人为光大南宁分行。该保单列明了保险金额为117711元；保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，保费率为月1.15%，每月保险费金额1139元。保单中的特别约定一栏载明：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费＝已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30。投保人处有杨子兰签名。 ，杨子兰与光大南宁分行签订了编号为78891416002720的《个人贷款合同》，约定光大南宁分行向杨子兰贷款，贷款本金为99000元，贷款期限为36个月，自至止，贷款利息采取浮动利率，按中国人民银行同期基准利率上浮40%执行，首期执行贷款年利率为8.61%；还款方式为等额还本付息。同日，光大南宁分行向杨子兰足额发放了贷款。 因杨子兰未按期还款，光大南宁分行向平安财保公司索赔保险金70558.88元，并出具了《代偿债务确认书》，载明：平安财保公司个人消费信贷保证保险NO.11494032600001417318保单款项下的代偿款70558.88元已于2015年10月14日收到，光大南宁分行同意接受上述赔款，并同意在平安财保公司依法向投保人追偿过程中提供必要协助，以利平安财保公司合法权益的实现。2018年8月22日，平安财保公司委托广西欣和律师事务所律师诉至本院，并以前述事实理由提出本案诉讼请求。 另查明，2015年7月26日、2015年9月21日，杨子兰向平安财保公司偿还款项197.29元。 本院认为，本案被告杨子兰经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为被告杨子兰放弃了答辩及质证的权利。 本案中，光大南宁分行向杨子兰发放贷款99000元，平安财保公司作为保证人为该笔贷款提供担保，杨子兰与平安财保公司之间已形成保证保险合同法律关系。因杨子兰未能如期还款，光大南宁分行向平安财保公司主张权利，平安财保公司依约代杨子兰偿还了借款本息合计70558.88元，故平安财保公司主张被告杨子兰应赔偿其保险赔款70558.88元的诉讼请求，本院予以支持。 关于保费的问题。根据保单中“未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30。”之约定，自2015年7月26日起至2015年10月14日止，杨子兰应向平安财保公司支付的保费为4100.4元（1139元×3个月+1139元×18天/30天），扣减杨子兰已于2015年7月26日、2015年9月21日累计支付的197.29元，还有3903.11元应继续向平安财保公司支付。 关于违约金的问题。平安财保公司主张的违约金实际上是杨子兰未能如期还款的利息损失，依据保单“保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”之约定，如该损失按每日千分之一计算，已过分高于实际利息损失，导致双方权利义务失衡，故本院调整该计算标准为年利率24%，即违约金应以70558.88元为基数，自2015年10月14日起至实际清偿之日止，按年利率24%计付。 关于律师费的问题。保单中并未约定杨子兰应承担平安财保公司因实现债权而实际发生的律师费，故平安财保公司主张杨子兰应向其支付律师费的诉讼请求无事实和法律依据，本院不予支持。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨子兰向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险赔款70558.88元； 二、被告杨子兰向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保费3903.11元； 三、被告杨子兰向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（计算方式：以70558.88元为基数，自2015年10月14日起至实际清偿之日止，按年利率24%计付）； 四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案案件受理费3093元，由被告杨子兰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  李 莹 人民陪审员  韦京晖 人民陪审员  邱 静 二〇一九年一月十一日 书 记 员  覃扬凯 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。