文书内容广东省深圳市坪山区人民法院民 事 判 决 书(2018)粤0310民初30号原告深圳农村商业银行坪山支行，住所地广东省深圳市坪山区深汕路（坪山段）254号，统一社会信用代码91440300785257374G。（反诉被告，以下均称原告）负责人姜华，该行行长。委托代理人于意，广东晟典律师事务所律师。委托代理人肖爱琴，广东晟典律师事务所实习律师。被告深圳市通普科技有限公司，住所地广东省深圳市宝安区福永街道高新区凤塘大道星光辉科技园B栋一至四层，统一社会信用代码91440300771644584Y。（反诉原告，以下均称被告通普科技公司）法定代表人庞桂伟。委托代理人张炜岸，广东扬权律师事务所律师。被告梁勤，女，汉族，1979年11月18日出生，户籍地址广东省深圳市宝安区，委托代理人卢迪欣，广东广信君达律师事务所律师。委托代理人胡春叶，广东广信君达律师事务所实习律师。被告庞桂兑，男，汉族，1964年4月28日出生，户籍地址广西桂平市，委托代理人卢迪欣，广东广信君达律师事务所律师。委托代理人胡春叶，广东广信君达律师事务所实习律师。被告韦丽珍，女，汉族，1975年7月19日出生，户籍，广西桂平市，被告庞桂伟，男，汉族，1969年1月2日出生，户籍地址广东省深圳市宝安区，原告深圳农村商业银行坪山支行与被告深圳市通普科技有限公司、梁勤、庞桂兑、韦丽珍、庞桂伟金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，被告通普科技公司提起反诉，本院依法合并审理。原告的委托代理人于意、肖爱琴，被告通普科技公司委托代理人张炜岸，被告梁勤、庞桂兑共同委托代理人卢迪欣、胡春叶到庭参加诉讼，被告韦丽珍、庞桂伟经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2015年2月4日，原告与五被告共同签署《授信合同》（合同编号为2015K001056）合同约定：1、授信人向授信申请人提供5000000元的授信额度，授信期间为36个月，从2015年2月5日起至2018年2月4日止，本合同项下授信额度可用于贷款业务；2、授信申请人同意使用在深圳市农村商业银行开立的账户作为本合同项下授信使用、支付、资金回笼与清偿欠款，本授信额度项下业务的还款日均指定为每月21日，本合同当事人特殊约定条款：（1）、本笔贷款执行固定利率9%；（2）、额度下分设两个子额度：子额度一、3年期可循环子额度200万元，用途为流动资金，按月付息，到期还本，单笔出账不超过12个月。子额度二、3年期可循环子额度300万元，用途为流动资金，按月付息，到期还本，单笔出账不超过12个月；（3）未经授信人书面许可，借款人及股东不得在他行新增贷款或提供担保；（4）借款人或关联人每月经营收入不低于300万元进入授信人账户结算，在确保每月付清授信人贷款本息后方可作其他支付；（5）新签订销售合同，需在合同条款中明确约定借款人或股东在授信人的账户为主要的销售回款账户。以上条件均需满足，否则授信人有权将贷款利率自出账之日起上浮50%或有权提前收回贷款。3、贷款按照中国人民银行规定的计息方法计息，借款人未按期归还贷款，对逾期本金自逾期之日起，按逾期贷款利率计收利息，逾期贷款利率为当期执行贷款利率水平上加收50%计收复利；4、担保方式：授信申请人在本合同项下欠款由梁勤、庞桂兑、韦丽珍、庞桂伟作为保证人，提供最高额连带责任保证，且深圳市通普科技有限公司以其依法所有并有权处分的金额200万元（权利凭证号为00015341）的定期存单作为最高额质押担保；深圳市通普科技有限公司以其依法所有的并有权处分的24台机器设备作为最高额抵押担保，已在深圳市市场监督管理局办理了动产抵押登记。担保范围包括本合同项下全部债务；5、合同约定借款人为按照合同约定足额偿还贷款本息的，贷款人有权要求借款人归还借款。在《授信合同》签订后，原告向被告一次性发放了全部贷款，被告也在借款借据上签名确认收到借款。在上述贷款发放后，被告并没有依约履行合同，未按期按足额还款。综上，被告未按期还款的行为已经构成严重违约。为维护自身合法权益，原告特向法院提起诉讼，请求判令：1、判令被告通普科技公司立即向原告偿还所欠贷款本金、利息、复利及罚息共计5096447.61元（利息、罚息、复利应计至贷款本息还清之日止，暂计至2018年3月15日的贷款余额为5000000元，利息1544.1元、复利28.51元、罚息94875元）；2、被告梁勤、庞桂兑、韦丽珍、庞桂伟、对被告通普科技公司的上述债务承担连带保证责任；3、判令原告有权对被告通普科技公司提供的200万元定期存单（权利凭证编号00015341）行使质押权、并就折价、拍卖或变卖该质押物所得价款优先受偿；4、判令原告有权对被告通普科技公司提供24台机器设备（具体明细详见附表）行使抵押权、并就折价、拍卖或变卖该抵押物所得价款优先受偿；5、本案的诉讼费由五被告承担。被告通普科技有限公司辩称：1、被质押200万元定期存款是按原告的要求进行，是原告利用被告资金困难的机会迫使被告作出违背存款真是意思的行为，200万元存款质押的效力自始无效，因质押无效发生债权债务相互抵消的关系，被告仅需在300万元借款范围内承担偿还义务；2、《受信合同》第十一条明确规定了贷款执行固定年利率为9%，原告引用《受信合同》中其他的霸王条款来要求被告承担借款年息9%以外的利息不应获得支持。被告梁勤、庞桂兑共同辩称,1、被告认为本案借款本金应为300万元而非500万元；2、关于本案的借款利息的金额和计算方式，被告认为原告的计算方式缺乏法律依据，原告无权按照罚息标准向被告主张逾期利息，也无权针对贷款逾期后产生的罚息计收复利；3、关于本案中被告的保证责任范围，被告认为原告的诉请存在自相矛盾的地方，具体表现为原告诉请第3项和第4项并未列为其行使优先权的债权金额范围。（1）被告认为原告应先就被告深圳市通普科技有限公司提供的担保物主张担保物权，不应首先要求作为保证人的被告就全额欠款本息承担保证责任。（2）原被告签订的授信合同中并不存在《物权法》所称的约定实现担保物权的情形，因此原告无权以存在另行约定为由，要求被告先承担保证责任。（3）既然原告的主张是首先要求保证人就全额欠款本息承担清偿责任，意味着原告放弃对于债务人提供的担保物的优先担保物权，则被告在原告放弃债务人担保物的价值范围内免除保证责任。（4）原被告签订的授信合同中，并不存在《物权法》所称的担保人仍然承诺提供担保的情形，因此原告无权以被告已经承诺提供担保为由，在放弃债务人担保物顺位后仍然要求被告就全额欠款本息承担保证责任。被告韦丽珍、庞桂伟未到庭应诉、答辩，亦未向本院提交任何证据。被告通普科技公司反诉称，2015年被告因经营资金困难向原告提出借款500万元，原告要求被告以定期存款的方式将200万元存款存放在原告的银行，原告同意借款的条件：1、被告以200万元的存单作为质押物；2、被告提供净值606.78万元的机器设备作抵押；3、公司股东做连带担保；4、被告使用原告提供的银行账户进行交易。合同签订后，自2015年2月至2018年1月，被告以500万元为借款本金向原告支付利息三年，总计支付利息1434197.06元。《授信合同》的订立，是原告乘人之危使被告在违背自己真实意思的情况下订立，被告实际借款300万元却以500万元收取利息，原告无权要求被将200万元存款作为定期质押物。故被告提起反诉，请求判令:1、撤销编号为2015K001056的《授信合同》有关200万元借款的效力；2、判令原告多收取的（以200万元为借款本金）3年利息款及利息计70万元抵冲300万元借款的部分本金;3、判令原告承担本诉、反诉的诉讼费用。针对被告通普科技公司的反诉，原告辩称，2015年2月4日原告与五被告签署的授信合同是双方真实意思的表示，合法有效，在合同的履行过程中原告为守约方，已经严格按照合同约定的义务，分别于2017年1月23日向被告发放贷款300万元，于2017年1月24日向被告发放贷款200万元，共计发放金额500万元，已经按照合同的约定完全履行了合同义务。贷款发放后被告并没有按约按时还款，其他被告亦没有履行自己的保证责任，为违约方；2、授信合同第一条明确约定了本合同项下的授信额度为500万元，授信期间为36个月，自2015年2月5日起至2018年4月止，第八条明确约定本合同的担保采用以下方式，其中第二款约定本合同项下的欠款由其他被告作为保证人提供最高额连带保证，第三款约定由被告依法所有并有权处分的相关动产（详见合同中抵押物清单）提供最高额抵押担保，第四款本合同项下的欠款有被告与其依法所有并有权处分的200万元的定期存单提供最高额质押担保，另授信合同第二十六条对担保范围及存在多项担保情形下情况作明确约定，第十七条对计收罚息、复利的标准作了明确约定。因此原告认为被告的反诉请求不能成立。经审理查明：2015年2月4日，原告与五被告共同签署《授信合同》（合同编号为2015K001056）合同具体约定：1、授信人向授信申请人提供5000000元的授信额度，授信期间为36个月，从2015年2月5日起至2018年2月4日止，本合同项下授信额度可用于贷款业务；2、授信申请人同意使用在深圳市农村商业银行开立的账户作为本合同项下授信使用、支付、资金回笼与清偿欠款，本授信额度项下业务的还款日均指定为每月21日，本合同当事人特殊约定条款：（1）本笔贷款执行固定年利率9%；（2）额度下分设两个子额度：子额度1为三年期可循环子额度200万元整，用途为流动资金，按月付息，到期还本，单笔出账不超过12个月。子额度2为三年期可循环子额度300万元整，用途为流动资金，按月付息，到期还本，单笔出账不超过12个月；（3）未经授信人书面许可，借款人及股东不得在他行新增贷款或提供担保；（4）借款人或关联人每月经营收入不低于300万元进入授信人账户结算，在确保每月付清授信人贷款本息后方可作其他支付；（5）新签订销售合同，需在合同条款中明确约定借款人或股东在授信人的账户为主要的销售回款账户。以上条件均需满足，否则授信人有权将贷款利率自出账之日起上浮50%或有权提前收回贷款。3、授信额度项下贷款按照中国人民银行规定的计息方法计息，授信申请人人未按期归还贷款，对逾期本金自逾期之日起，按逾期贷款利率计收利息，逾期贷款利率为当期执行贷款利率水平上加收50%。对授信申请人未能按期支付的利息，自逾期之日起，在当期执行利率水平上加收50%计收复利；4、担保方式：授信申请人在本合同项下欠款由梁勤、庞桂兑、韦丽珍、庞桂伟作为保证人，提供最高额连带责任保证，且深圳市通普科技有限公司以其依法所有并有权处分的金额200万元（权利凭证号为00015341）的定期存单作为最高额质押担保；深圳市通普科技有限公司以其依法所有的并有权处分的24台机器设备（详见抵押物清单）作为最高额抵押担保，已在深圳市市场监督管理局办理了动产抵押登记，担保范围包括本合同项下全部债务；5、合同约定授信申请人未按照合同约定足额偿还贷款本息的，贷款人有权要求借款人归还借款。原告在授信人处盖章，被告通普科技公司在授信申请人处盖章，被告庞桂伟、梁勤、韦丽珍、庞桂兑在担保人（保证人）处签字，被告通普科技公司在担保人（抵押人、质押人）处盖章，落款时间为2015年2月4日。授信合同签订同日，被告通普科技公司办理质押及抵押手续。在上述《授信合同》授信期间，原告分别于2017年1月23日向被告通普科技公司发放贷款300万元，于2017年1月24日向被告通普科技公司发放贷款200万元，共计发放金额500万元，已经按照合同的约定完全履行了合同义务。原告提交的欠款明细、还款明细显示，金额为300万元的借款，被告于2018年1月23日偿还了利息1455.90元后至起诉之日无任何还款行为；金额为200万元的欠款，被告于2018年1月21日偿还了15500元利息后至起诉之日在无任何还款行为。根据双方合同第十一条的约定，金额为200万元借款的期限为2017年1月24日至2018年1月23日，金额为300万元借款的期限为2017年1月23日至2018年1月22日，两笔贷款到期后，被告未偿还贷款本金及足额支付利息；截止2018年3月15日的贷款余额为5000000元，利息1544.1元、复利28.51元、罚息94875元）以上事实，有原告提交的《授信合同》、《借款借据》、对账单、欠款明细、还款明细、不动产抵押登记表及本院庭审笔录等证据附卷为证，足以认定。本院认为，原告与被告签订的上述《授信合同》系双方当事人真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应依约履行义务。原告根据《授信合同》在授信期内向被告发放了5000000元贷款，但被告作为借款人并未按期清偿贷款，截止2018年3月15日的贷款余额为5000000元，利息1544.1元、复利28.51元、罚息94875元）。被告通普科技公司未能按期偿还贷款，已构成违约，应承担偿还借款并按照约定支付利息、罚息、复利的责任。被告梁勤、庞桂兑、韦丽珍、庞桂伟作为连带保证人应按照约定承担连带保证义务。同时按照《授信合同》的约定，“如本合同设有多项担保，各项担保均对本合同项下全部欠款独立承担担保责任，如授信申请人违约，授信人有权直接要求各担保人立即单独或共同履行担保责任。授信人有权放弃、变更或解除某一担保人的担保责任，其余担保人仍须按本合同约定履行担保责任。”原告有权同时诉请优先行使抵押权、质押权实现债权。故，原告的第一项、第二项、第三项、第四项诉讼请求均符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于被告通普科技公司的反诉问题，同前所述，原被告签订的《授信合同》真实、合法、有效，被告通普科技公司提供担保（质押、抵押）属于真实意思表示，不属于合同无效行为，被告应承担担保责任；原告按照约定向被告发放贷款，收取利息有约定基础和法律依据。故，被告反诉理由不成立，本院不予支持。被告韦丽珍、庞桂伟经本院合法传唤未到庭参加诉讼及答辩，本院在查明事实的基础上依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十三条、第六十三条、第七十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告深圳市通普科技有限公司于本判决生效之日起五日内向原告深圳农村商业银行坪山支行偿还贷款本金及利息、罚息、复利（截至2018年3月15日借款本金即贷款余额为5000000元、利息1544.1元、复利28.51元、罚息94875元，之后的罚息、复利按照《授信合同》的约定及中国人民银行相关规定继续计算至被告清偿之日止）；二、被告梁勤、庞桂兑、韦丽珍、庞桂伟对被告深圳市通普科技有限公司的上述债务承担连带保证责任；三、原告深圳农村商业银行坪山支行对被告深圳市通普科技有限公司所有的2000000元定期存单（权利凭证编号00015341）行使质押权、并就折价、拍卖或变卖该质押物所得价款在本判项一中的债务范围内优先受偿；四、原告深圳农村商业银行坪山支行对被告深圳市通普科技有限公司所有的24台机器设备（具体明细详见抵押物清单）行使抵押权、并就折价、拍卖或变卖该抵押物所得价款在本判项一中的债务范围内优先受偿；五、驳回原告深圳农村商业银行坪山支行的其他诉讼请求；六、驳回被告深圳市通普科技有限公司的全部反诉请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费23738元,保全费5000元，合计28738元（原告已预交），由五被告承担；反诉费5400元（被告已预交），由被告深圳市通普科技有限公司承担如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  李旭春二〇一九年一月六日书记员  黄美艳            抵押物清单                  抵押财产名称              数量              产权凭证或有效证明文件号              存放地点                  自动插件机              1              发票：530120091012019539              深圳市通普科技有限公司                  全自动高速成型编带机              2              发票：00310058              深圳市通普科技有限公司                  环球插件机              1              发票：00090279              深圳市通普科技有限公司                  环球插件机              1              发票：00144155              深圳市通普科技有限公司                  全自动高速成型编带机              4              发票：02712577-02712580              深圳市通普科技有限公司                  高速贴片机/数控              1              发票：530120121012048075              深圳市通普科技有限公司                  高速贴片机/数控              1              发票：530120121012048075              深圳市通普科技有限公司                  无铅回流焊              1              发票：00980719/00980720              深圳市通普科技有限公司                  灌胶机              1              发票：07085321/07085320              深圳市通普科技有限公司                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