云南省宁洱哈尼族彝族自治县人民法院刑 事 判 决 书(2018)云0821刑初140号公诉机关云南省宁洱哈尼族彝族自治县(以下简称宁洱县)人民检察院。被告人景丽琼，女，1980年6月30日生，汉族，高中文化，个体工商户，户籍所在地宁洱县，捕前住宁洱县。2017年12月14日因涉嫌犯诈骗罪被宁洱县公安局刑事拘留，2018年1月21日经宁洱县人民检察院批准被逮捕，同年3月19日经普洱市人民检察院批准，延长侦查羁押期限一个月，现羁押于普洱市看守所。辩护人屈华彩，云南富达律师事务所律师。辩护人景永林，男，1952年12月5日生，汉族，户籍所在地云南省大理白族自治州祥云县，住宁洱县。系被告人景丽琼之父。宁洱县人民检察院以宁检诉刑诉[2018]137号起诉书指控被告人景丽琼犯诈骗罪，于2018年11月9日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，于2018年12月12日公开开庭进行了审理。宁洱县人民检察院指派检察员陈俊波出庭支持公诉，被告人景丽琼及其辩护人屈华彩、景永林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。宁洱县人民检察院指控，2015年3月至2017年10月间，被告人景丽琼承诺给予高额利息，以其经营的无限极专卖店进货资金不足、还信用卡为由，向三十七名被害人借款，所借款项主要用于偿还向其他人的借款本金和利息，以货抵债后尚欠1354.2653万元借款未归还。其中，欠胡某2.5万元、欠张某18391元、欠牛某7.2万元、欠何某114万元、欠胥某8万元、欠王某227.62万元、欠杨某1304.6797万元、欠张某2120.6万元、欠段某1286.74万元、欠赵某40.0707万元、欠李某18.3396万元、欠阮某5.8396万元、欠刘某13万元、欠杨某2123万元、欠秦某17万元、欠刘某46.2935万元、欠郑某3万元、欠张某346.7万元、欠石某40.26万元、欠董某8.8396万元、欠李某289.33万元、欠全某80.4068万元、欠罗某119万元、欠普某4.8368万元、欠毕某2.8406万元、欠李某33.5万元、欠张某43.29万元、欠瞿某23万元、欠王某16万元、欠郭某15万元、欠刘某212.11万元、欠纪某8407元、欠杨某33.5万元、欠陈某16万元、欠蔡某7万元、欠罗某212.5886万元、欠严某5000元。2017年12月14日宁洱县公安局民警将被告人景丽琼抓获到案。公诉机关认为，被告人景丽琼的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任，建议对被告人景丽琼判处有期徒刑十五年，并处罚金。公诉机关为证实上述指控事实，提供了相应的证据材料。庭审中，被告人景丽琼对公诉机关指控的罪名无异议。对公诉机关指控的事实被告人景丽琼提出：向胥某的借款8万元，已归还2万元，尚欠6万元；向王某2借款时写了三张借条，前面二张借条所写的借款已归还，但借条没有收回撕掉，只能认定最后一张借条所写的借款金额；不认可起诉书指控的欠杨某1、段某1、张某2、赵某、李某2的借款金额；欠赵某的借款金额58万包含了欠秦某的借款17万元及欠罗某1的借款19万元；其已将无限极专卖店转让给刘某4，转让费已抵清借款，不欠刘某4借款。辩护人景永林提出：王某2及其女婿封某1带着五个人到被告人景丽琼家，撬烂睡房门锁进入睡房，拿走了被告人景丽琼放置于睡房内的无限极产品，起诉书指控被告人景丽琼欠王某2的借款金额不属实，没有扣减王某2拿走的货物金额。辩护人屈华彩提出：第一，公诉机关指控被告人景丽琼诈骗数额不清。公诉机关指控被告人景丽琼的诈骗数额主要依据是泛正司法鉴定所[2018]会鉴字第3号司法会计鉴定意见，从该鉴定意见对封某1、李某4、刘某3三名放贷人作出的鉴定结论看，被告人景丽琼累计向三名放贷人所归还的借款超过本金1141.318万元，但这一数字不包括被告人景丽琼用现金支付给三名放贷人的金额。而对其余三十九名被害人的鉴定，除了二名被害人被排除外，其余三十七名被害人的鉴定却未按之前对三名放贷人的鉴定方法进行鉴定，采用“借款金额确定、还款金额确定、以货抵款金额确定、未还款金额确定”的鉴定方法得出的结论显失客观公正，不能作为本案的证据使用，因为公安机关在侦查过程中，未依法调取被告人景丽琼与被害人相某应的银行交易记录等材料，得出的鉴定结论依据明显不足。第二，公诉机关指控被告人景丽琼犯诈骗罪不能成立。从犯罪主观方面看，被告人景丽琼因经营无限极专卖店缺少资金向他人借钱，从未有非法占有的目的；从犯罪的客观方面看，被告人景丽琼是在正常经营的情况下欠下的款项，并没有非法占有的行为，所借款项主要用于归还高利贷，并未将所借款项用于奢侈消费和花销上；从案件发展的情况看，被告人景丽琼从开始借款到最后资金链断裂的整个过程，从未否认向受害人借款的事实，也未逃跑或者躲避，而是积极面对设法归还。第三，被告人景丽琼主观恶性不大，认罪态度较好，关押期间服从监管，建议对被告人景丽琼判处十年以下有期徒刑。本案在审理过程中，被告人景丽琼、辩护人屈华彩未向本院提供证据。辩护人景永林向本院提供了分货清单一份、王某3的证明一份、照片七张、普洱市第二人民医院的病历一本、病情证明一份、出院记录一份、门诊收费收据三张、住院汇总清单二页。经审理查明，2015年3月至2017年10月，被告人景丽琼承诺给予高额利息，以其经营的无限极专卖店（宁某1丽媛保健食品店）进货资金不足及还信用卡为由，向三十五名被害人借款，所借款项主要用于偿还其向他人的借款本金和利息，以货抵债后尚欠三十五名被害人1321.9862万元借款未归还，具体情况如下：一、2015年3月31日，景丽琼承诺给予高额利息，向胡某借款2.5万元，并给胡某出具欠条一张。至案发时借款未归还。二、2016年，景丽琼承诺给予高额利息，以进货资金不足为由向张某1借款10万元，景丽琼偿还本金2万元，后张某1分得景丽琼价值7.1609万元的货物，以货抵债后景丽琼尚欠借款8391元。三、2016年3月，景丽琼承诺给予高额利息，以进货需要资金为由向牛某借款共计7.2万元，景丽琼给牛某出具借条三张。至案发时借款未归还。四、2016年4月至2017年10月，景丽琼承诺给予高额利息，以进货需要资金为由向何某1借款共计14万元。至案发时借款未归还。五、2016年5月，景丽琼承诺给予高额利息，以进货需要资金为由向胥某借款8万元。至案发时借款未归还。六、2016年6月至2017年10月，景丽琼承诺给予高额利息，以进货需要资金为由多次向杨某1借款共计319万元，并给杨某1出具319万元的借条一张。后杨某1分得景丽琼价值14.3203万元的货物，以货抵债后景丽琼尚欠借款304.6797万元。七、2016年6月至2017年10月，景丽琼承诺给予高额利息，以进货需要资金为由多次向张某2借款共计120.6万元。至案发时借款未归还。八、2016年6月至2017年11月，景丽琼承诺给予高额利息，以进货需要资金为由多次向段某1借款，并给段某1出具欠条二张。至案发前景丽琼欠段某1借款共计329.7万元。后段某1分得景丽琼价值42.96万元的货物，以货抵债后景丽琼尚欠借款286.74万元。九、2016年8月至2017年10月，景丽琼承诺给予高额利息，以进货需要资金为由多次向赵某借款共计58万元。后赵某分得景丽琼价值17.9293万元的货物，以货抵债后景丽琼尚欠借款40.0707万元。十、2017年1月至9月，景丽琼承诺给予高额利息，以进货需要资金为由向李某1借款共计15.5万元。后李某1分得景丽琼价值7.1604万元的货物，以货抵债后景丽琼尚欠借款8.3396万元。十一、2017年1月至9月，景丽琼承诺给予高额利息，以进货需要资金为由多次向阮某借款共计14万元。后景丽琼归还1万元，阮某分得景丽琼价值7.1604万元的货物，以货抵债后景丽琼尚欠借款5.8396万元。十二、2017年2月，景丽琼承诺给予高额利息，以进货需要资金为由向刘某1借款3万元。至案发时借款未归还。十三、2017年3月至2017年10月，景丽琼承诺给予高额利息，以进货需要资金为由多次向杨某2借款共计130万元。后杨某2分得景丽琼价值7万元的货物，以货抵债后景丽琼尚欠借款123万元。十四、2017年5月，景丽琼以无限极扩大经营需要资金为由向秦某借款17万元，景丽琼的男朋友何某2给秦某出具借条一张。至案发时借款未归还。十五、2017年6月至2017年10月，景丽琼承诺给予高额利息，以进货需要资金为由多次向郑某借款，至案发前剩余10万元本金未归还。后郑某分得景丽琼价值7万元的货物，以货抵债后景丽琼尚欠借款3万元。十六、2017年6月至2017年10月，景丽琼承诺给予高额利息，以进货需要资金及还信用卡为由多次向张某3借款共计46.7万元，并给张某3出具借条一张。至案发时借款未归还。十七、2017年8月，景丽琼承诺给予高额利息，以进货需要资金为由向石某借款共计42.26万元。后石某分得景丽琼价值2万元的货物，以货抵债后景丽琼尚欠借款40.26万元。十八、2017年8月至9月，景丽琼承诺给予高额利息，以进货需要资金为由向董某借款22万元，后偿还借款6万元，董某分得景丽琼价值7.1604万元的货物，以货抵债后景丽琼尚欠借款8.8396万元。十九、2017年8月23日至2017年10月3日，景丽琼承诺给予高额利息，以进货需要资金为由向李某2借款共计89.33万元。至案发时借款未归还。二十、2017年8月23日至2017年10月17日，景丽琼承诺给予高额利息，以进货需要资金为由向全某借款共计89.2万元，并给全某出具借条一张。后全某分得景丽琼价值7.1588万元的货物，以货抵债后景丽琼尚欠借款82.0412万元。二十一、2017年9月，景丽琼承诺给予高额利息，以进货需要资金为由向罗某1借款，罗某1借给景丽琼现金19万元。至案发时借款未归还。二十二、2017年9月，景丽琼承诺给予高额利息，以还信用卡为由向普某借款共计12万元，并给普某出具本息共计15.6万元的借条一张。后普某分得景丽琼价值7.1632万元的货物，以货抵债后景丽琼尚欠借款4.8368万元。二十三、2017年9月，景丽琼承诺给予高额利息，以进货资金不足为由向毕某借款共计10万元。后毕某分得景丽琼价值7.1594万元的货物，以货抵债后景丽琼尚欠借款2.8406万元。二十四、2017年9月至2017年11月，景丽琼以进货资金不足为由向李某3借款10.5万元。后李某3分得景丽琼价值7万元的货物，以货抵债后景丽琼尚欠借款3.5万元。二十五、2017年10月2日至2017年10月17日，景丽琼以进货资金不足及还信用卡为由向张某4借款3.5万元，景丽琼还款2100元，余款3.29万元至案发时未归还。二十六、2017年10月3日至2017年10月5日，景丽琼以进货需要资金为由向翟兰借款23万元。至案发时借款未归还。二十七、2017年10月，景丽琼以进货资金不足为由向王某1借款6万元，并给王某1出具借条一张。至案发时借款未归还。二十八、2017年10月，景丽琼以进货资金不足为由向郭某1借款5万元，并给郭某1出具借条一张。至案发时借款未归还。二十九、2017年10月，景丽琼承诺给予一定好处，以进货需要资金为由向刘某2借款13万元。后景丽琼还款8900元，余款12.11万元至案发时未归还。三十、2017年10月24日，景丽琼以进货需要资金为由向纪某借款8万元。后纪某分得景丽琼价值7.1593万元的货物，以货抵债后景丽琼尚欠借款8407元。三十一、2017年10月，景丽琼以还信用卡为由向杨某3借款3.5万元。至案发时借款未归还。三十二、2017年10月，景丽琼以进货需要资金及还信用卡为由向陈某1借款共计8.4万元。后景丽琼还款2.4万元，余款6万元至案发时未归还。三十三、2017年10月，景丽琼承诺给予高额利息，以进货需要资金为由向蔡某借款7万元，并给蔡某出具借条一张。至案发时借款未归还。三十四、2017年10月，景丽琼以进货需要资金为由向罗某2借款19.75万元。后罗某2分得景丽琼价值7.1614万元的货物，以货抵债后景丽琼尚欠借款12.5886万元。三十五、2017年10月，景丽琼以进货需要资金为由向严某借款5000元。至案发时借款未归还。2017年12月14日宁洱县公安局民警将被告人景丽琼抓获到案。经云南普洱泛正司法鉴定所对景丽琼所借款项进行司法会计鉴定，被告人景丽琼累计向四十五人借款5234.03万元，已归还借款4811.138万元，以货抵借款218.6952万元，未还借款204.1968万元。其中，向胡某、张某1、牛某、何某1、胥某、杨某1、张某2、段某1、赵某、李某1、阮某、刘某1、杨某2、秦某、郑某、张某3、董某、石某、李某2、全某、罗某1、普某、毕某、李某3、张某4、瞿某、王某1、郭某1、刘某2、纪某、杨某3、陈某1、蔡某、罗某2、严某三十五名被害人借款1489.14万元，还款167.1538万元，未还款1321.9862万元；向放贷人封某2借款1233.41万元，已归还借款2039.7502万元，多还款806.3402万元；向放贷人李某4借款1513.83万元，已归还借款1586.966万元，多还款73.136万元；向放贷人刘某3借款912.7万元，已归还借款1174.5418万元，多还款261.8418万元。上述事实有以下证据证实：1、受案登记表、立案决定书、交办案件通知书证实，2017年12月至2018年4月，胡某、杨某3、刘某1等四十名被害人到宁洱县公安局刑侦大队报案称，2016年至2017年景丽琼以进货或者还信用卡为由，向四十名被害人借款，一直未归还。四十名被害人报案的借款金额为：向李某5借款2万元，向刘某2借款13万元，向杨家萍借款3.5万元，向何某1借款14万元，向胡某借款2.5万元，向张某4借款3.29万元，向刘某4借款37万元，向毕某借款10万元，向陈某1借款6万元，向郭某1借款3.5万元，向郭某2等人借款2万元，向蔡某借款7万元，向严某借款5000元，向王某1借款6万元，向阮某借款16万元，向张某3借款46.7万元，向李某2借款133.2137万元，向瞿某借款23万元，向杨某1借款365万元，向李某1借款15.5万元，向李某3借款10.5万元，向张某2借款120.06万元，向段某1借款428.9万元，向赵某借款116.8万元，向何某3借款18.81万元，向罗某2借款20.45万元，向全某借款89.2万元，向石某借款42.26万元，向郑某借款35.5万元，向普某借款12万元，向纪某借款8万元，向罗某1借款19万元，向牛某借款7.2万元，向康琼借款1.5万元，向胥某借款2万元，向王某2借款33万元，向杨某2借款130万元，向秦某借款17.7万元，向董某借款16万元，向刘某1借款3万元。宁洱县公安局民警在工作中发现景丽琼多次向张某1借款12.12万元一直未归还。宁洱县公安局决定对景丽琼诈骗案立案侦查。2018年6月5日，普洱市人民检察院将景丽琼诈骗案移交宁洱县人民检察院审查办理。2、景丽琼的户口证明、违法犯罪前科查证记录证实，景丽琼的出生日期、公民身份号码、家庭住址等基本情况。景丽琼在辖区无违法犯罪记录，不是吸毒人员，不是在逃人员。3、抓获经过证实，2017年12月14日宁洱县公安局刑侦大队民警到普洱市第二人民医院将正在办理出院手续的景丽琼抓获。在抓捕过程中，景丽琼未反抗和逃跑。4、个体工商户登记基本信息证实，景丽琼的宁某1丽媛保健食品店于2016年1月6日核准，当日开业。经营范围为食品、保健食品、化妆品、日用品、家用电器零售、提供与产品相关的咨询服务。5、景丽琼20**年至2017年收入明细证实，2016年1月至2017年11月无限极（中国）有限公司云南分公司给景丽琼税后实发金额为44.003831万元。6、宁某1县景丽琼专卖店2016-2017专卖店订货数据证实，2016年4月至2017年11月景丽琼向无限极（中国）有限公司云南分公司的订货金额共计803.43935万元。7、宁某1县个人家庭住房状况查询结果证明证实，2018年4月11日宁某1县住房和城乡建设局房管股查询了《产权产籍管理系统》和有关房产资料，均显示：景丽琼及景丽琼所申报的家庭成员2016年3月20日前在宁某1无住房记录。8、云南省农村信用社账户基本信息查询结果、杨某2云南省农村信用社部份交易明细、何某2云南省农村信用社账户交易明细查询结果证实，杨某2在云南省农村信用社有六个账户：10×××13（2009年11月7日销户）、5000002868392013（2012年11月28日销户）、5000008692376013（2012年12月31日销户）、6223690972397794、5100014406390889、62×××86；何某2在云南省农村信用社有四个账户：45×××11（2007年10月25日销户）、4500004012450889、62×××65、62×××57；景丽琼在云南省农村信用社的账户：62×××36。该组证据同时证实2016年2月至2017年12月杨某2的农村信用社账户的资金往来情况，2016年3月至2017年11月何某2的农村信用社账户资金往来情况，2016年1月至2017年10月景丽琼的农村信用社账户的资金往来情况。9、中国工商银行股份有限公司思茅支行《关于景丽琼涉嫌诈骗案调取景丽琼、杨某2、何某2银行卡交易记录情况》、杨某262×××31工商银行账户交易明细证实，景丽琼在工商银行办理银行卡五张，卡号：42×××21、62×××07、62×××43、62×××04、62×××39，在工商银行未办理过POS机。杨某2在工商银行办理银行卡二张：卡号55×××74、62×××31，在工商银行未办理过POS机。何某2在工商银行办理银行卡二张，卡号：42×××89（作废卡）、6212262508001108984，在工商银行未办理POS机。该组证据同时证明2016年1月1日至2018年3月5日景丽琼、杨某2、何某2三人的工商银行账户资金往来情况。10、景丽琼62×××**农业银行账户交易明细证实，2016年4月5日至2017年11月28日景丽琼该农业银行账户资金往来情况。11、杨某262×××18农业银行账户交易明细证实，2016年1月3日至2017年12月12日杨某2该农业银行账户资金往来情况。12、杨某2、景丽琼与封某1、李某4、刘某3的建设银行账户部分交易明细证实，2017年7月2日至2017年10月17日杨某2、景丽琼与封某1、李某4、刘某3的建设银行账户资金往来情况。13、杨某262×××72建设银行卡号部分交易明细证实，2017年2月13日至2017年12月27日杨某2该建设银行账户资金往来情况。14、宁洱县公安局宁某2（宁）查财字[2018]52号、53号、54号、55号协助查询财产通知书（回执）、个人客户关联合约信息、借记卡产品查询资料、一本通/绿卡通分户账查询（司法）材料、一本通/绿卡通交易明细（司法）、分户账信息（司法）证实，截止2018年8月28日，封某162×××05工商银行账户余额为0元，62×××64、62×××70农业银行账户余额分别为0元、1673.65元，6231900000029160419、6231900000029237233农村信用社账户余额分别为7.827972万、521.86元，李某46212262508000424895、62×××41、62×××78工商银行账户余额分别为0元、39.81元、182.51元，62×××60、62×××69农业银行账户余额分别为0元、7633.75元，62×××92、60×××39邮政储蓄银行账户余额分别为14.29元、0元，6231900000029223050农村信用社账户余额为74.55元；刘某362×××45工商银行账户余额为0元，62×××71农业银行账户余额为29.42元。截止2018年9月3日，封某162×××98、62×××54建设银行账户余额分别为27.378593万元、59.85元，李某462×××40、62×××56建设银行账户余额分别为87.75元、183.38元，刘某362×××46、62×××73银行账户余额分别为0元、670.73元。115、宁洱县公安局宁某2（刑）冻财字[2018]32号、33号协助冻结财产通知书证实，2018年9月13日宁洱县公安局通知中国建设银行宁某1支行协助冻结封某162×××98建设银行账户存款27.3785万元，当日通知宁洱县农村信用合作联社协助冻结封某16231900000029160419农村信用社账户存款7.8279万元。16、宁洱县公安局情况说明、公安部电信诈骗案件侦办平台截图、普金龙人口基本信息证实，民警在办理景丽琼诈骗案的过程中，对景丽琼的资金流向进行核查，发现景丽琼所诈骗得来的资金大都流入封某1、李某4、刘某3的银行账户中，民警通过公安部电信诈骗案件侦办平台对封某16231900000029160419农村信用社账户资金7.8279万元及62×××98建设银行账户资金27.3785万元进行冻结。因李某4、刘某3的银行账户内没有现金，未对李某4、刘某3的银行账户进行冻结。景丽琼所购买的雅园的房子未办理房产证，房屋在案发前被其以30万元的价格卖给普金龙。17、胡某提供的欠条复印件证实，2017年12月7日景丽琼给胡某出具2.5万元的欠条一张。18、张某1提供的银行卡交易对账单、微信转账记录证实，2016年1月至2017年11月张某16210178002050228981账户资金交易情况。张某1用微信转账给景丽琼10**元。19、牛某提供的借条复印件证实，2016年3月2日、2017年8月15日、2017年10月25日景丽琼分别给牛某出具5万元、2万元、2000元的借条各一张。其中，在2016年3月2日的5万元借条中写明每月支付2%利息，担保人为何某3，另外两张借条中未约定利息。20、胥某提供的农业银行卡存款业务回单、客户存款回单证实，何某36228413310023262111账户于2014年10月6日、2014年10月18日分别存入现金1万元、5万元，2016年5月6日何某262×××07账户存入1.96万元。21、杨某1提供的欠条复印件证实，2017年7月23日景丽琼给杨某1出具319万元的欠条一张。22、张某2提供的中国工商银行借记账户历史明细清单、信用社卡交易对账单、微信交易记录截图、欠条复印件证实，2016年5月至2017年11月张某262×××32工商银行账户、62×××73农业银行账户、62×××47农村信用社账户资金交易情况。其中，2016年10月10日至2017年11月24日张某2转给景丽琼83.7**万元，景丽琼转给张某277.265万元。张某2转给何某25万元。杨某2转给张某219.825万元。2017年9月25日、10月13日、10月15日、10月28日、11月1日微信转账给景丽琼50**元、2万元、900元、3500元、500元。2017年5月8日景丽琼给张某2出具27万元的欠条一张，2017年10月30日景丽琼给张某2出具110.6万元的欠条一张。23、段某1提供的欠条复印件及借条复印件证实，2017年12月7日景丽琼给段某1出具323万元的欠条一张。当日景丽琼给段某1、杨某1出具6.7万元的借条一张。24、赵某提交的银行交易记录证实，2017年1月至12月赵某62×××14工商银行账户、60×××37邮政储蓄银行账户、62×××01建设银行账户、62×××77农业银行账户、62×××80农村信用社账户资金交易情况，景丽琼与赵某存在互相转账的事实。25、李某1提供的建设银行交易明细、信用社交易对账单、手机截屏复印件、邮政储蓄凭证证实，2016年12月至2017年12月李某16227004022040128012账户及62×××91账户的资金往来情况，其中，2017年9月30日从李某16227004022040128012账户转入景丽琼62×××**账户3万元。2017年3月18日从李某1607476004210030955账户转入杨某16221887300041954254账户2万元。2017年8月11日、14日、9月26日微信转账给景某（景丽琼）1.5万元、1.03万元、7000元。26、阮某提供的一本通/绿卡通交易明细及手机交易截屏复印件证实，阮某与景丽琼、何某2、杨某2存在资金交易情况。其中，2017年1月13日阮某转账给杨某22万元，2017年1月25日院建萍转账给景丽琼2万元，2017年3月18日阮某转账给何某21万元，2017年6月13日阮某转账给景丽琼2万元，2017年8月11日阮某转账给景丽琼1万元，2017年9月29日阮某转账给景丽琼3万元，2017年9月30日阮某转账给景丽琼1万元。2017年8月26日景丽琼转账给阮某1.69万元。27、杨某2提供的农业银行转账业务客户回执、银行卡交易明细清单、U盘存储器证实，2017年1月1日至11月30日景丽琼景丽琼62×××**账户的资金交易情况。28、秦某提供的借条复印件证实，2017年5月22日何某2给秦某出具17万元的借条一张。29、郑某提供的农业银行转账凭证证实，2017年6月至12月郑某6228483318592130176账户资金交易情况。其中，2017年7月30日、2017年9月9日从杨某262×××72账户、62×××18账户分别转入郑某6228483318592130176账户2000元、4.66万元，2017年9月10日从郑某6228483318592130176账户转入景丽琼62×××**账户4万元，2017年9月30日从景丽琼62×××**账户转入郑某6228483318592130176账户4万元。30、张某3提供的借条复印件证实，2017年12月1日景丽琼给张某3出具40.2万元的借条一张。31、石某提供的农业银行超级柜台客户凭条复印件证实，2017年8月13日、18日、20日分别从石某6228483311230691915账户转入景丽琼62×××**账入10万元、10万元、10万元，郑某在三张凭条上签名。32、董某提供的手机银行交易截图复印件、农业银行交易明细、农村信用社银行卡交易对账单证实，2017年9月9日向杨某262×××18账户转账3万元，2017年9月11日向景丽琼62×××**账户转账3万元，2017年12月5日从景丽琼62×××**账户转入董某62×××60账户5000元，2017年8月15日姚某6210178002050206904惠农卡存入惠农卡贷款放款8万元、存入现金2万元，当日从该惠农卡转出10万元，何某2623190002001473026账户存入10万元。2017年9月1日存入该惠农卡贷款放款6万元、转账给该卡6万元，当日从该惠农卡转出12万元，杨某262×××86账户存入12万元。33、李某2提供的农业银行卡交易明细清单、农村信用社自助回单明细专用凭证、一本通/绿卡通交易明细、客户存款回单、农业银行回单复印件、借条复印件证实，王某46231900000083961553农村信用社账户及62×××79、62×××75农业银行账户交易情况。其中，2017年8月23日从李某26228483316212813866账户转入景丽琼62×××**账户10万元，2017年9月2日向景丽琼62×××**账户存入13.43万元，2017年9月8日从杨某262×××18账户转入王某462×××75账户14.9292万元，2017年9月27日向何某26231900020014730账户存入40万元，2019年9月27日李某2给杨映萍出具40万元的借条，2017年9月27日杨映萍6210178002040736713农村信用社账户转出40万元，2017年9月29日、2017年10月28日分别从景丽琼62×××**账户转入王某462×××75账户10万元、2万元。34、全某提供的借条复印件、邮政储蓄银行入账汇款业务凭单复印件证实，2017年8月25日、29日全某给景丽琼62×××**账户汇款10万元、20万元。2017年11月6日景丽琼给全某丈夫王建设出具89.2万元的借条一张，郑某在担保人一栏签名。35、罗某1提供的建设银行个人活期账户交易明细证实，罗某16227004022030082724账户资金交易情况。其中，2017年9月3日该账户支取现金18万元。36、普某提供的借条复印件证实，2017年10月16日景丽琼给普某出具15.06万元的借条一张。37、毕某提供的借条复印件证实，2017年10月12日景丽琼给毕某出具13.335万元的借条一张。38、李某3提供的中国农业银行回单证实，2017年10月17日李某3给景丽琼农业银行账户存款4.24万元。39、张某4提供的微信转账手机截屏证实，2017年10月2日、4日、17日张某4分别用微信转账给景丽琼1万元、2万元、5000元，2017年11月22日景丽琼用微信转账给张某42100元。40、瞿某提供的农业银行卡交易明细清单、一本通/绿卡通交易明细、农村信用社自助回单明细专用凭证、借条复印件证实，2017年10月3日瞿某4637580007392966农业银行信用卡在澜沧江鸿福莱珠宝行消费5万元，在普洱市宁某1金典造型发廊消费4.8万元，在普洱鑫福珠宝有限公司消费2000元。2013年10月3日杨晓微62×××11账户消费10万元。2017年10月5日从瞿某62×××17农业银行账户转入景丽琼62×××**账户3万元。2017年10月3日景丽琼给瞿某出具10万元的借条一张。41、王某1提供的借条复印件证实，2017年10月4日景丽琼给王某1出具6万元的借条一张。42、郭某1提供的借条复印件证实，景丽给郭某1出具借款期限从2017年10月10日至13日的5万元借条一张。43、刘某2提供的中国建设银行个人活期账户交易明细证实，景丽琼于2017年11月12日、15日分别从62×××79银行账户汇入刘某262×××16银行账户5300元、3600元。44、陈某1提供的中国建设银行个人活期账户交易明细、欠条复印件证实，2017年10月25日，从陈某16236684020000034269账户转入何某242×××89账户3万元，2017年10月26日转给刘某34.5万元。2017年10月26日从陈某16236684020000034269账户转入刘某362×××71账户4.5万元。景丽给陈某1出具借款期限从2017年10月25日至27日的3万元欠条一张。45、蔡某提供的中国建设银行个人活期账户交易明细、借条复印件证实，2017年10月27日从蔡某的6217004020001796901账户转入景丽琼62×××**账户5万元，当日景丽琼给蔡某出据7万元的借条一张。46、罗某2提供的余额宝转账记录、微信转账记录、农村信用社结算申请书、借条复印件证实，2017年10月8日、17日、11月19日罗某2分别转账给景丽琼10**元、1.2万元、7500元，2017年10月16日杨某4转账给景丽琼15万元。2017年10月16日景丽琼给杨某4、罗某2出具18万元的借条一张。47、严某提供的手机截图复印件证实，2017年10月10日严某用微信转账给景丽琼50**元。48、罗某3提供的客户存款回单证实，2016年7月22日、2017年4月25日、2017年7月6日、2017年9月15日分别存入段某16223690081203800101账户20万元、22万元、10万元、20万元，共计72万元。2016年8月22、2017年2月21日、2017年6月14日、2017年6月27日、2017年7月3日、2017年7月5日、2017年7月13日分别存入杨某16223690081183424101账户4万元、10万元、20万元、15万元、13万元、22万元、5万元，共计89万元。49、王某2提供的借条复印件、房屋所有权证复印件、房屋共有权证复印件证实，景丽琼于2016年5月29日、2016年6月2日、2017年7月2日分别给王某2出具3万元、10万元、20万元的借条各一张。位于宁洱镇茶乡路（水湾花园）房屋所有权证号为（2006）03472的房屋所有权证持证人为景丽琼，房屋共有权人为景丽琼、陈某2、陈某3。50、刘某4提供的中国建设银行个人活期账户交易明细分货清单复印件证实，2017年4月5日至12月26日，刘某46227004022030154812账户与景丽琼62×××**账户、杨某********账户存在资金往来情况，2017年12月4日吴某、郭某2、纪某、段某1等十六人对景丽琼1**.0608万元的无限极产品进行分配，以货抵债。其中，李某5分得2.7701万元的产品，吴某分得3.7698万元的产品，郭某2分得2.7709万元的产品，纪某分得7.1593万元的产品，普某分得7.1632万元的产品，毕某分得7.1594万元的产品，全某分得7.1588万元的产品，罗某2分得7.1614万元的产品，何某3分得14.319万元的产品，杨某1分得14.3203万元的产品，张某1分得7.1609万元的产品，阮某、姚某、李某1分得21.4812万元的产品，段某1分得42.96万元的产品，刘某4分得28.7065万元的产品。51、被害人胡某的陈述证实，2015年3月31日景丽琼以进货为名向其借款2.5万元，景丽琼写了欠条，承诺2015年5月30日还款，双方未约定利息。该笔借款至今未还。52、被害人张某1的陈述证实，2016年至2017年10月景丽琼以进货为名多次向其借款共计12.12万元，承诺给2%返点费。其通过微信转账及银行汇款的方式借款，汇款到景丽琼指定的何某2的银行账户。景丽琼给其大约5000元返点费。53、被害人牛某的陈述证实，2016年3月景丽琼以进货为名向其借款5万元，承诺每个月支付2%利息。其直接给景丽琼现金，景丽琼写了借条，之后景丽琼每月支付1000元利息，直至2017年10月就没再支付利息。2017年8月15其借给景丽琼现金2元，景丽琼承诺每月支付2%利息，景丽琼于2017年9月支付利息400元，之后就没有再付利息。2017年10月25日其借给景丽琼现金2000元，景丽琼写了借条。54、被害人何某1的陈述证实，景丽琼以开店资金不足为由五次向其借款共计14万元，未写借据。其中，2016年4月景丽琼向其借款2万元，其给了现金。2016年5月景丽琼向其借款2.5万元，其交给景丽琼一张何某16259970031437881中国农业银行信用卡让景丽琼去刷卡透支。2016年5月景丽琼向其借款4.5万元，其交给景丽琼三张信用卡（何某16259588692380339浦发银行信用卡、李某662×××31浦发银行信用卡、王某62×××31中国农业银行信用卡）让景丽琼去刷卡透支。2017年5月景丽琼向其借款2万元，其给了现金。2017年10月6日景丽琼向其借款3万元，其给了现金。第一次借款景丽琼承诺每月支付2%利息，之后的借款景丽琼承诺每月支付5%利息。至今景丽琼未归还借款本息。55、被害人胥某的陈述证实，2014年10月其侄女何某3打电话让其借款给景丽琼，每月利息5%。2014年10月6日通过农业银行汇款给何某31万元，2014年10月18日通过农业银行汇款给何某35万元，何某3将其汇去的6万元交给景丽琼，景丽琼至今未还本息。2016年5月6日景丽琼以进货为名向其借款2万元，承诺每月支付2%利息，其扣除了当月利息400元后通过农村信用社汇款到景丽琼指定的何某262×××07银行账户1.96万元，该笔借款的利息景丽琼一直付到2017年7月。56、被害人杨某1的陈述证实，2016年6月至2017年10月景丽琼多次向其借款，承诺每月支付2%利息，2017年6月承诺每月支付2.5%利息。其中，2016年6月的一天景丽琼以进货为名向其借款，其在景丽琼的刷卡机上用信用卡给景丽琼刷卡2万元。过了七、八天景丽琼又向其借款，其将自己的四张信用卡（62×××44中国工商银行卡、62×××03中国建设银行卡、62×××72浦发银行卡、62×××17中国农业银行卡）、杨永琼的二张信用卡（62×××12中国农业工人银行卡、62×××43中国建设银行卡）、王某6的三张信用卡（62×××07中国工商银行卡、62×××94中国银行卡、62×××05中国邮政银行卡）交给景丽琼，景丽琼刷卡几次记不清。2016年7月的一天景丽琼向其借款，借了多少记不清楚，之后一年内其通过农业银行贷款15万元借给景丽琼，通过普洱市小额信贷公司贷款7.7万元借给景丽琼，通过邮政储蓄银行贷款10万元借给景丽琼，其丈夫王某6通过邮政储蓄银行贷款15万元借给景丽琼，其向姐姐杨永琼借款23.8万元后借给景丽琼，向哥哥杨某7借款20万元后借给景丽琼，向弟弟杨永春借款4.5万元后借给景丽琼，向朋友借款15万元后借给景丽琼，向父母借款26万元后借给景丽琼，向罗某3借款108万元后借给景丽琼，向堂姐曹萍借款3万元后借给景丽琼。景丽琼写了一张319万元的欠条。之后景丽琼又向其借款57.6万元（其向赵春借款15万元后借给景丽琼，用其信用卡给景丽琼刷卡10万元，2017年9月26日通过手机银行汇到景丽琼农业银行卡20万元，2017年11月5日通过手机银行汇到景丽琼农业银行卡2.6万元，2017年11月20日景丽琼从其姐姐杨永琼的信用卡里刷卡2万元，2017年11月27日通过手机银行汇到景丽琼农业银行卡里3万元）。景丽琼共向其借款376.6万元，该借款金额包括景丽琼支付的利息。借款给景丽琼有时通过农业银行汇款到景丽琼的账户，有时拿银行卡到景丽琼店里刷卡，有时通过信用社汇款给何某2，有时直接给景丽琼现金。其转款给景丽琼不都用自己的名字，其让罗某3、杨某5、杨某6、杨某7、王某7转款过。景丽琼支付利息开始按2.5%支付，一个月付两次。后按5%支付，一个月付两次。57、被害人张某2的陈述证实，2016年6月至2017年11月景丽琼以进货为名多次向其借款共计120.6万元，开始承诺支付3%利息，2017年1月承诺支付5%利息。120.6万元借款一部分通过银行转账方给景丽琼，一部分直接给景丽琼现金。2017年5月8日景丽琼写了一张27万元的欠条。2017年10月30日景丽琼写了一张110.6万元的欠条，此欠条金额已包括之前的27万元。58、被害人段某1的陈述证实，2016年6月至2017年11月景丽琼以进货为名多次向其借款共计428.9万元，景丽琼在借条里写明的借款金额是329.7万元。其中，2016年6月景丽琼以进货资金不足为由向其借用信用卡，承诺给2.5%好处费，其将自己的一张农业银行信用卡、一张邮政储蓄银行信用卡、丈夫杨某8的一张工商银行信用卡、一张邮政储蓄银行信用卡借给景丽琼透支。2016年6月至2017年11月其又向黄湘雄借了一张农业银行信用卡、一张工商银行信用卡、向施春红借了一张农村信用社信用卡、一张农业银行信用卡、向刘雯梅、鲁春雄、周树华、茹志会、催同书、祁永伟、柳树永、罗梅芳各借一张工商银行信用卡、向段应波、陈秋宇各借一张农村信用社信用卡、向周某2借了一张农业银行信用卡交给景丽琼透支。2017年10月后因景丽琼没还信用卡，其借钱还信用卡47.1万元，帮景丽琼还信用卡的金额写在欠条里面。从2016年6月之后的半年时间里多次向其借款100多万元，承诺每月支付2.5%利息，每次借款景丽琼都写借条，借到钱后景丽琼都将以前的借条撕掉，另写一张借条。2017年1月至8月景丽琼向其借款100多万元，都写了借条，景丽琼承诺每月支付2.5%利息，2017年9月以前景丽琼每月都按时将利息汇到其银行卡上。2017年8月20日至9月28日景丽琼向其借款87万元，当时未写借条。2017年10月17日景丽琼向其借款10.2万元，没写借条。2017年11月4日景丽琼向其借款2万元，其让杨某1汇给景丽琼2万元，后其还了杨某12万元。2017年11月28日景丽琼向其借款6.7万元，景丽琼写了借条。其给景丽琼的借款大多向亲戚朋友借来及贷款而来。其总共收取景丽琼支付的利息70万元至80万元左右。428.9万元欠款包括其还信用卡的47.1万元以、其偿还银行借款的本息及景丽琼支付的利息。借款方式最多的是从银行汇款给景丽琼和杨某2，有时借给景丽琼现金，有时拿银行卡给景丽琼去取款，其向罗某3、黎某、佘云芝、段某2借款105万元、10万元、20万元、20万元后让他们直接汇款给景丽琼、何某2。59、被害人赵某的陈述证实，2016年8月至2017年10月景丽琼以进货为名多次向其借款共计126.9万元，有时其通过银行转款给景丽琼，有时直接给景丽琼现金。其中，2016年8月24日借款17万元，直接给现金；2017年1月19日借款26万元；2017年1月24日借款5万元，其通过建设银行转账给景丽琼；2017年2月24日借款5万元，其通过建设银行转账给景丽琼；2017年2月25日借款22万元，其直接给景丽琼现金；2017年3月18日借款35万元，其通过建设银行转账给景丽琼；2017年4月29日借款8000元，其直接给景丽琼现金；2017年9月的一天其向吴某借款3万元后借给景丽琼；2017年9月29日其拿李明逵的银行卡取了2.1万元后借给景丽琼；2017年10月的一天借给景丽琼1万元现金；2017年9月24日其向蔡艳借款4万元后到农村信用社汇款给景丽琼。景丽琼向其借信用卡去透支，未还信用卡10.1万元。126.9万元借款不包括利息及欠秦某、罗某1的借款。60、被害人李某1的陈述证实，2017年1月至9月，景丽琼七次向其借款共计15.5万元，承诺支付2%利息，实际支付了3万元左右的利息，15.5万元借款本金至今未付。其通过银行转账或者微信转账的方式借款给景丽琼。61、被害人阮某的陈述证实，2017年1月13日至9月30日景丽琼以进货为名向其八次借款共计14万元，当时未写借据。其中，1月13日借款2万元，承诺返给2%利息，其将借款转入景丽琼指定的杨某2的账户；1月25日借款2万元，其用支付宝转款给景丽琼；3月18日借款1万元，其用支付宝转款到景丽琼指定的何某2的账户；6月13日借款2万元，其用支付宝转款给景丽琼；8月11日借款1万元，其用微信转款给景丽琼；8月26日景丽琼向其账户转款1.69万元，景丽琼说1万元是归还的本金，6900元是支付的利息；9月1日借款2万元，其通过手机银行转款给景丽琼；9月29日借款3万元，其用支付宝转款给景丽琼；9月30日借款1元，其用支付宝转款给景丽琼。62、被害人刘某1的陈述证实，2017年2月17日景丽琼以进货为名向其借款3万元，其通过农业银行给景丽琼指定的62×××79银行账户汇款。该笔借款至今未还。63、被害人杨某2的陈述证实，景丽琼是其丈夫景福中的姐姐。2016年7月其到景丽琼的店里打工，负责守店发货。2017年3月至10月景丽琼以进货为名多次向其借款共计130万元，承诺给其3%利润。130万元包括其向哥哥杨文彪借款30万元，向朋友借款10万元，自家吊车出卖款90万元。其通过银行汇款、直接给现金及给景丽琼信用卡透支的方式借款。在景丽琼店里工作期间，其帮景丽琼转账给别人，帮景丽琼接收汇款后转给景丽琼。其帮景丽琼给封某1、李某4、刘某3转账过。一开始其不知道景丽琼向别人借高利贷，直至2017年10月才知道。其发现景丽琼的账户有大量资金转账记录，单笔最大金额为50万元，景丽琼经营的生意用不了那么多的资金，景丽琼被人骗了。其没有分到刘某4、赵某等人从刘某3处买回来的货物，分货时写了分货清单。64、被害人秦某的陈述证实，2017年5月上旬的一天景丽琼以进货为名向其借款，赵某也让其借款给景丽琼。看在赵某的面子上，其于2017年5月10日向华夏银行申请贷款17万元后汇到景丽琼账户，2017年5月22日景丽琼让何某2写了一张借条。之后其给景丽琼一张华夏银行信用卡，景丽琼从信用卡里刷了3万元。至2017年11月景丽琼还过贷款及信用卡，之后就没有还了，至今尚欠17.7万元未还。65、被害人郑某的陈述证实，2017年6月至10月景丽琼以进货为名向其借款共计35.5万元。其中6月借给景丽琼现金2万元；7月借给景丽琼现金3万元；8月的一天给景丽琼转账5万元；8月12日分两次给景丽琼转账1.54万元；8月21日分三次给景丽琼转账2.95万元；10月9日向景丽琼指定的银行账户转账4万元；10月11日向景丽琼提供的何某2的银行账户转账8万元。10月19日景丽琼还款2万元，其余借款至今未还。借款转入的银行账户有三个：景丽琼62×××**农业银行账户，何某262×××65农村信用社账户，刘燕62×××72邮政储蓄银行账户。66、被害人张某3的陈述证实，2017年6月22日至10月19日景丽琼以进货或还信用卡为名十次向其借款共计46.7万元，至今未还。其中，6月22日借款9万元，其到景丽琼店里的刷卡机刷卡借款给景丽琼；7月2日借款5万元，其到景丽琼店里的刷卡机刷卡借款给景丽琼；8月8日借款10万元，给现金；8月15日借款1万元，给现金；9月2日借款3.5万元，给现金；9月4日借款3.5万元，给现金；10月5日借款6万元，给现金；10月6日借款2万元，给现金；10月8日借款2000元，给现金；10月19日借款6.5万元，给现金。除了10月8日那次借款景丽琼写了借条，其他九次借款都未写借条。67、被害人石某的陈述证实，2017年8月郑某让其借款给景丽琼去进货，并保证不会有问题，郑某说景丽琼每半个月返点2%。2017年8月13日、18日、20日其三次转账给景丽琼共计30万元（每次转账10万元）。之后其又陆续给景丽琼借款12.26万元，其拿现金给郑某转交景丽琼。借款时郑某在其转账凭条上签名。景丽琼支付过6000元返点费，借款本金42.26万元一直未还。68、被害人董某的陈述证实，2017年8月15日景丽琼以进货为名向其借款，承诺给其无限极厂家5%返点。其与丈夫姚某在镇沅县振太信用社从6210178002050206904金碧惠农卡贷款8万元、加上现金2万元共10万元转入景丽琼指定的何某262×××65银行账户。2017年8月26日景丽琼将5000元返点款转入其62×××60农业银行卡。2017年9月1日景丽琼再次向其借款，其与丈夫姚某在镇沅县振太信用社从6210178002050206904金碧惠农卡贷款6万元、向姚武借款的6万元共12万元转入景丽琼指定的杨某262×××86银行账户，该笔12万元借款景丽琼一直未付返点款。2017年9月8日景丽琼用杨某262×××18银行账户转款3万元到其6231900000029013139金碧卡上，2017年9月11日景丽琼用62×××79银行账户转款3万元到其6231900000029013139金碧卡上。至今景丽琼尚欠借款本金16万元。69、被害人李某2的陈述证实，其与景丽琼都开无限极专卖店。2017年8月23日至10月3日景丽琼共欠其133.2137万元，其中货款43.8837万元，借款89.33万元。具体情况为：8月23日借款10万元，其转款到景丽琼的62×××79银行账户；8月24日借款1万元，其用微信转款给景丽琼；9月2日借款13.43万元，其让女儿王某4转款到景丽琼的银行账户；9月29日借款10万元，其让王某4转款到景丽琼的银行账户；9月30日其让景东专卖店的李开美给景丽琼的专卖店调了13.1752万元的无限极产品，景丽琼一直未给李开美付款；9月27日借款40万元，其向杨映萍借来后再借给景丽琼，该笔40万元借款转入景丽琼指定的何某262×××01银行账户；9月28日借款1万元，其用微信转款给景丽琼；10月6日借款1万元，其用微信转款给景丽琼；9月27日、28日、30日景丽琼多次要求其帮忙调货，其帮景丽琼调取70.7085万元的无限极产品，10月12日、14日景丽琼分别往王某4的银行账户汇入30万元、10万元货款，尚欠货款30.7085万元；10月2日借款5.9万元，由王某4向景丽琼的银行账户存入现金，但没有凭证；10月3日借款7万元，其用王某4的工资卡在景丽琼的POS机上刷卡借款给景丽琼。景丽琼都是以进货或还信用卡为名向其借款。70、被害人全某的陈述证实，2017年8月到10月景丽琼以进货为名多次向其借款共计89.2万元，承诺给其无限极公司的2个点的返利。其中，8月23日借款20.5万元（转账9万，给现金11.5万元）；8月25日借款10万元，其转账给景丽琼；8月29日借款20万元，其转账给景丽琼；9月30日借款10万元（转账9万元，给现金1万元）；10月4日景丽琼向其借款，其让妹妹全雪利转账给景丽琼10万元，其借给景丽琼现金7000元；10月7日其借给景丽琼现金1.5万元；10月8日借款5.5万元，直接给现金；10月17其丈夫王建设向别人借款3.6万元后借给景丽琼，其向胡建英借款2.4万元后胡建英直接汇到景丽琼指定的刘某3的银行账户。每次借款景丽琼都写借条。2017年11月30日杨某2分给其景丽琼1.6344万元的货物。2017年12月4日因景丽琼欠刘某323万元，刘某3拿走景丽琼价值170万元的货物，其与刘某4、赵某等人共凑了20万元，向刘某3赎回货物后将货物分了，其分到的货物价值7.1万元。71、被害人罗某1的陈述证实，2017年9月3日赵某让其借款给景丽琼去进货，其到宁某1县建设银行取出18万元现金后与赵某一起到无限极专卖店交给景丽琼。2017年10月的一天，赵某让其借款给景丽琼，其到宁某1县建设银行取出1万元现金后与赵某一起到无限极专卖店交给景丽琼。景丽琼没有写借条。另外其将二张信用卡交给景丽琼去透支，6253624037955554建设银行信用卡尚欠6000元，6253360117906635农业银行信用卡尚欠3万元。72、被害人普某的陈述证实，2017年9月到10月景丽琼以进货为名多次向其借款，至今尚欠借款本金12万元。其中9月的一天其借给景丽琼1.9万元，借用三天，景丽琼归还了借款本金及利息600元。之后景丽琼多次向其借款，承诺支付2%利息，其分六次借给景丽琼12万元（每次借款2万元，五次给现金，一次通过农业银行存取款机汇款）。景丽琼写给一张15.06万元的借条，该借条所写的金额包括景丽琼应支付的利息。73、被害人毕某的陈述证实，2017年9月景丽琼以进货为名五次向其借款共计10万元，每次借款2万元。四次给现金，一次通过农业银行转账。景丽琼承诺付给2%利息，实际支付利息大约1300元。由于景丽琼未按时归还借款本息，2017年10月12日景丽琼给其写了一张13.335万元的借条，借条里的欠款金额包括10万元本金及3%利息。74、被害人李某3的陈述证实，2017年9月至11月景丽琼以进货为名五次向其借款11.04万元，景丽琼承诺每月支付5%利润，借款至今未还。其中，9月29日向杨保珠借款3万元后借给景丽琼，直接给现金；10月1日向胡某借款1万元后借给景丽琼，直接给现金；10月6日借款5万元，其用李建波的信用卡刷卡借款给景丽琼；10月11日向杨保珠借款1万元后借给景丽琼，直接给现金；10月17日借给景丽琼现金5400元；11月9日借给景丽琼现金5000元。2017年12月杨某2分给其7万元的无限极货物。75、被害人张某4的陈述证实，2017年10月2日、4日、17日景丽琼以还信用卡为由三次向其借款1万元、2万元、5000元，景丽琼没写借据。其通过微信转账的方式借款给景丽琼。景丽琼在第一次借款时给了其600元好处费，第二次、第三次借款的好处费一直未给。2017年11月22日景丽琼归还2100元，尚欠3.29万元。76、被害人瞿某的陈述证实，其在镇沅县开无限极专卖店。2017年10月3日李某2说景丽琼进货资金不足让其借款给景丽琼，其拿自己的4637580007392966农业银行信用卡在景丽琼的刷卡机上刷卡借款给景丽琼10万元，拿杨晓微的62×××11邮政储蓄银行卡刷卡借款给景丽琼10万元。2017年10月5日李某2让其再次借款给景丽琼，其用自己的62×××17农业银行卡转账给景丽琼3万元。借款时双方未约定利息，景丽琼至今未还借款。77、被害人王某1的陈述证实，2017年10月4日景丽琼以进货为名向其借款6万元，承诺三、四天后归还。其到宁某1县农业银行取出6万元交给景丽琼，景丽琼写了借条。6万元属于借款本金，不包括利息。该笔借款至今未还。78、被害人郭某1的陈述证实，2017年10月10日景丽琼以进货为名向其借款5万元，承诺三天还款。其拿丈夫李昆的6231900000126328745农村信用社卡在景丽琼店里的刷卡机上刷卡借款给景丽琼5万元，景丽琼写了一张借条。后景丽琼还款1.5万元，尚欠3.5万元。79、被害人刘某2的陈述证实，2017年10月初景丽琼以进货为名向其借款。10月12日、17日其分别到思茅“凡普信贷”小额信贷公司贷款7万元、6万元存入建设银行卡后将银行卡交给景丽琼，景丽琼未写借据。2017年11月12日、15日景丽琼分别还款5300元、3600元，余款12.11万元至今未还。80、被害人纪某的陈述证实，2017年10月景丽琼以还信用卡为名向其借款8万元。景丽琼拿给二张信用卡，其往每张信用卡汇款4万元。景丽琼没写借条。81、被害人杨某3的陈述证实，2017年10月25日景丽琼以还信用卡为名向其借款1万元，承诺借用三天，双方未约定利息，其将1万元存入景丽琼指定的何某262×××65银行账户。2017年10月29日景丽琼向其借款1.5万元，双方未约定利息，其将1.5万元存入景丽琼指定的杨某262×××72银行账户。2017年11月3日景丽琼向其借款1万元，其向他人借来后再借给景丽琼，景丽琼承诺借用10天给150元利息，其将1万元存入景丽琼指定的杨某262×××38银行账户。景丽琼共向其借款3.5万元，未写借据，借款至今未还。82、被害人陈某1的陈述证实，2017年10月25日景丽琼以进货为名向其借款3万元，承诺三天还款。其将3万元转入景丽琼指定的银行账户，景丽琼写了一张借条，付给1200元利息。当天晚上景丽琼再次向其借用现金9000万元，承诺三天归还。2017年10月26日景丽琼向其借款4.5万元，承诺三天归还，其将4.5万元转入景丽琼指定的刘某362×××71银行账户。2017年11月3日景丽琼归还2.4万元，余款6万元至今未还。83、被害人蔡某的陈述证实，2017年10月13日赵某让其借款给景丽琼去进货，其从6231900020005625193惠农卡转入赵某62×××80银行卡2万元。2017年10月26日赵某再次让其借款给景丽琼，其与丈夫李加红商量后把5万元转入景丽琼指定的62×××79银行账户。2017年10月27日景丽琼写了一张7万元的借条，借款至今未还。84、被害人罗某2的陈述证实，2017年10月至11月景丽琼多次向其借款21.55万元。其中，2017年国庆节期间向其借款3万元，承诺三天还款，每天支付2%利息，其拿二张银行卡在景丽琼的刷卡机上刷卡借款给景丽琼（从妹妹罗会的银行卡刷了1.3万元，从其丈夫杨某4的银行卡上刷了1.7万元）；10月8日其用微信转账给景丽琼10**元；10月12日其向妹妹借款1万元后妹妹用支付宝转账给景丽琼1万元；10月13日景丽琼向其借款，其与杨某4到农村信用社以杨某4的名义贷款15万元转账给景丽琼，10月16日景丽琼写了一张借条；10月17日借给景丽琼现金1.7万元；11月19日其向罗会借款7500元后罗会用支付宝转账给景丽琼。景丽琼共归还本金1万元，支付利息5175元。85、被害人严某的陈述证实，2017年10月10日景丽琼以进货为名向其借款5000元，承诺一个星期之内归还。其用微信转账的方式借款，景丽琼未写借据。该笔借款至今未归还。86、证人何某2的证言证实，其与景丽琼是男女朋友关系，二人没有共同财产，没有上万块钱的经济往来，房子及车子都是景丽琼的。其不知道景丽琼向亲戚朋友借款的事情。62×××57、62×××65两张银行卡办理在其名下，62×××57银行卡不知放在哪里，62×××65银行卡从景丽琼开无限极专卖店起一直由景丽琼使用。景丽琼没有让其保管或存过大额现金。87、证人刘某3的证言证实，从2016年6月开始景丽琼以进货为名多次向其借款，借了又还，还了又借，最多一次借款50多万元，总共借了多少钱记不清，景丽琼承诺付给10%的利润。其通过直接给现金及银行转账的方式借款。其与李某4是夫妻关系，其与李某4的银行卡都给景丽琼转账过。景丽琼的借款已还清，景丽琼通过银行转账的方式给其与李某4还款，给现金的次数很少。景丽琼借款有时借一、二天、有时借一个星期。其记不清景丽琼给过多少利息。2017年11月因景丽琼欠其20多万元，其到景丽琼店里拿走货物，后来景丽琼的朋友出资20万元将货物赎回去。88、证人李某4的证言证实，其与刘某3是夫妻关系，从2017年3、4月开始景丽琼以进货为名向其借款，景丽琼承诺给其货物利润，具体有多少利润其不知道，刘某3应该清楚。其通过62×××69农业银行账户转账给景丽琼，具体借了多少其记不清楚。其与刘某3的借款景丽琼已还清。89、证人封某1的证言证实，从2017年4月开始景丽琼多次向其借款，借了又还，还了又借，最多一次借了30万元，总共借了多少记不清楚，有时通过建设银行转账给景丽琼，有时直接给现金。景丽琼借款时承诺给好处费。借款期限有时一、二天，有时一个星期左右，借款已还清。景丽琼归还借款的方式有时通过建设银行转账，有时直接给现金，有时景丽琼让杨某2转账。景丽琼大约给了好处费5、6万元。90、证人王某2的证言证实，2016年5月29日李某3打电话让其借款给景丽琼进货，每年支付10%利息。2016年5月29日其借给景丽琼现金3万元，景丽琼写了借条，支付的利息不少于3000元。2016年6月2日景丽琼用宁洱县茶乡路水湾花园8幢1单元401室房产证作抵押向其借款10万元，其给了现金，景丽琼写了借条，借款期限一个月。景丽琼支付的利息不少于6万元。2017年7月2日景丽琼向其借款20万元，借款期限二个月，承诺支付二个月利息2万元，其给了现金，景丽琼写了借条，但借条写的还款日期错写为2018年7月2日。2017年8月后其多次要求景丽琼还款，景丽琼说多给2万利息，并重新写了一张22万元的借条，在借条上注明如2017年12月2日不归还宁某1县雅园88幢2单元701室房产由其处理，并把房子钥匙及景丽琼的身份证交给其保管。2017年10月底景丽琼共还款5.38万元。2017年12月的一天其到宁某1县雅园88幢2单元701室，把20盒左右无限极产品搬到其车库。91、证人刘某4的证言证实，从2009年以来其一直做无限极产品生意，景丽琼在无限极的业务职级是业务经理，无限极产品一般有5%的利润。2017年5月至9月景丽琼以进货为名多次向其借款，承诺每月支付5%利息。其通过银行转账及直接给现金的方式借款。景丽琼还过借款本金，借了又还，还了又借，但从未还清过，至今尚欠37万元本金。景丽琼出事后，因景丽琼欠刘某320万元，刘某3到景丽琼店里将价值170多万元的货物全部拿走，其与李某5、赵某、郭某2、纪某、普某、毕某、全某、罗某2、何某3、杨某1、张某1、阮某、董某、李某1、段某1一起凑了20万元给刘某3，将货物赎回来后分了，其凑了3.2万元分到25.56万元的货物，其中有2.2596万元的产品是过期货，在景丽琼被抓之前其到景丽琼的店铺拿了5.1915万元的货物。景丽琼至今尚欠其9.4485万元。景丽琼被抓后，其接手景丽琼的店铺，经营无限极产品。在清理景丽琼的店铺时发现四、五台刷卡机，被其当垃圾丢掉。在与景丽琼商谈转店过程中，其答应景丽琼用10万元店铺装修费折抵欠款。92、被告人景丽琼的供述证实，2016年3月8日其投资30万元左右在宁洱县开了一个无限极专卖店，当时只有1万元，差额29万元都向亲戚朋友借来。2016年3月至今，其向三、四十人借过款。其中，向胡某借款2.5万元，承诺每月支付2%利息，未写借条，本息至今未还；向张某1多次借款10万元，承诺每月支付10%利息，支付过四、五次利息，还了2万元本金，至今尚欠借款本金8万元；2016年向牛某四、五次借款7.2万元，用于进货，牛某直接给现金。其承诺每月支付利息2%，利息一直付到2017年10月，本金至今未还；向何某1借款14万元，用于偿还之前的借款本息，承诺每月支付5%利息，当时未写借条，该笔借款本息至今未还；向胥某二次借款8万元，用于进货。其承诺每月支付利息2%，先后支付4万元左右的利息，归还了2万元本金。其写过一张6万元的借条；2016年向王某2三次借款18万元，王某2直接给现金。其承诺每月支付10%利息，利息一直付到2017年10月，共付利息13万元左右。第一次借款3万元写了3万元的借条，第二次借款10万元写了10万元的借条，第三次借款5万元写了20万元的借条，因为之前借的3万元、10万元本金及2万元利息未还，第三次借5万元时写了20万元的借条，但第一次及第二次写的借条没有撕掉；2016年6月向杨某1借信用卡刷卡进货，承诺每月支付5%利息。其每月还信用卡的同时还要付给杨某1利息。从2016年10月起其向杨某1借现金，承诺每月支付10%利息，并按月给杨某1支付利息，本金也还过一部分，因为借了还，还了再借，具体还了多少本息记不清楚，没还的本金大约239万元左右，加上利息，尚欠杨某1大约365万元。其给杨某1写了一张319万元的借条，319万元包括利息。杨某1一般以银行转账的方式借款，有时也直接给现金。向杨某1借的款用于偿还之前的借款本息及进货；2017年向张某2多次借款，用于进货及偿还之前的借款本息，本息尚欠120.6万元，本金、利息具体是多少记不清，月息按10%计算。张某2通过银行转账及直接给现金的方式借款，其通过银行转账、微信支付及直接给现金的方式向张某2支付利息；从2016年8月开始向段某1多次借款，用于进货及偿还之前的借款本息。借款本金大约278万元，2016年12月之前每月支付5%利息，之后每月支付10%利息，支付给段某1多少利息记不清楚，2017年8月以后就没再支付过利息，尚欠段某1本息共计329.7万元。段某1通过银行转账及直接给现金的方式借款；向赵某多次借款，开始每月支付3%利息，三、四个月后每月支付5%利息，支付多少利息记不清楚，尚欠借款本息58万元。赵某通过银行转账及直接给现金的方式借款，借款时没写借条。58万包括借用赵某的信用卡透支的部分；向李某1多次借款，用于进货。尚欠借款本息18.8万元，本金及利息各是多少记不清。开始月息按5%计算，之后月息按10%计算。李某1每月到其店里拿货，把利息算成货款。李某1通过银行转账的方式借款；向阮某多次借款，用于进货及偿还之前的借款本息，其未写借条，承诺每月支付10%利息。还过1万元本金，6900元利息；2016年向刘某1借款3万元，承诺每月支付5%利息，利息一直付到2017年10月，3万元本金至今未还；杨某2是其弟媳，向杨某2多次借款130万元，当时未写借条，承诺每月支付利息2%。杨某2通过银行转账及直接给现金的方式借款。至今未还过杨某2的借款本金，付给杨某2多少利息记不清楚。其经常让杨某2帮其归还信用卡借款及归还向其他人所借的本息，有时让其他人将借款汇到杨某2的银行账户，因此其与杨某2的银行账户资金往来频繁；向秦某借款20万元，用于支付之前的借款本息，其让何某2给秦某写了一张17万元的借条；向刘某4多次借款35万元，用于偿还之前的借款本息，未写借条，承诺每月支付10%利息，具体支付多少利息记不清楚，其已将无限极专卖店转给刘某4，转让费已抵清借款，不欠刘某4借款；2017年向郑某多次借款，用于支付之前的借款本息，承诺每月支付10%利息，未写借条。郑某通过银行汇款及直接给现金的方式借款。其支付了六、七个月的利息，还了多少本金记不清楚，至今尚欠借款本金10万元左右。其通过银行汇款及付现金的方式偿还借款本息；向张某3多次借款共计46.7万元，用于进货及偿还之前的借款本息，承诺每月支付5%利息。其付过二、三个月的利息，具体金额记不清楚。当时其写了一张40.2万的借条，之后借的6.5万元未写借条。张某3直接借给现金；2017年向石某多次借款43万元，用于支付之前的借款本息。其通过郑某认识石某，石某通过银行汇款及通过郑某转交的方式借款。其对郑某承诺每月支付10%利息，付过四、五个月利息，都是付给郑某现金，郑某再将利息转给石某，总共付了17、18万利息；向姚某借款16万元；向李某2多次借款共计160.3万元，用于进货及偿还之前的借款本息，承诺每月支付5%利息。其中40万及13.1万元是李某2让其帮忙垫付的无限极货款，其余的是李某2的借款。李某2通过瞿某借给其23万元也包括在160.3万元内。160.3万元本息至今未还，借款时未写借条，只发过微信确认欠李某2160.3万元。李某2通过银行转账的方式借款；从2017年起向全某多次借款本金89.2万元，用于进货及支付之前的借款本息，承诺每月支付10%利息，当时给全某写了借条；2017年向罗某1二次借款19万元，用于支付之前的借款本息，承诺每月支付利息10%。罗某1直接给现金，当时未写借条。至今未归还借款本息；2017年向普某借款六、七次，用于支付之前的借款本息，普某都是直接借给现金。其承诺每天支付1%利息，支付了大约2万元利息。当时给普某写了一张15.06万元的借条，15.06万元包括借款本金及所有的利息，扣减已支付的利息，至今尚欠借款本息12万元左右；向毕某借款10万元，用于支付之前的借款本息，其写了借条，承诺每天支付1%利息，利息支付过三、四次，本金至今未还；2017年10月向李某3四次借款10.5万元，用于进货及偿还之前的借款本息，至今没还过借款本息，当时没写借条，李某3直接借给现金；向张某4借款3.29万元，用于偿还之前的借款本息，承诺每月支付10%利息。当时未写借条，该笔借款本息至今未还；向瞿某借款23万元，用于归还信用卡及刘某3的高利贷，承诺每天支付1%利息。该笔借款已记入向李某2借款的160.3万元内，当时未写借条，瞿某通过刷卡方式借款；向王某1借款6万元，其写了借条，借款至今未还；向郭某1借款5万元，用于进货及支付之前的借款本息，承诺每天支付1%利息，其写了借条，后支付了40天的利息2万元，本金至今未付；向刘某2借款13万元，用于偿还之前的借款本息，当时未约定利息，未写借条，该笔借款至今未还；2017年向纪某借款8万元，用于支付之前的借款本息，承诺每天支付1%利息，当时未写借条。纪某通过银行转账的方式借款，其支付过2400元利息，未偿还过借款本金；向杨某3借款3.5万元，用于偿还之前的借款本息，当时未约定利息，未写借条。该笔借款至今未还；向陈某1三次借款8.4万元，用于支付之前的借款本息。已赔还2.4万元，尚欠本金6万元，承诺每天支付1%利息，利息支付过1次，6万元本金至今未还；向蔡某借款7万元，用于偿还之前的借款本息，其写了借条，承诺每月支付2%利息。本息至今未还。2017年向罗某2四次借款19.75万元，用于偿还之前的借款本息。其中，用罗某2的信用卡刷卡3万元，罗某2贷款给15万元，罗某2用支付宝转款7500元，用微信转账1万元。其承诺每月支付10%利息，给罗某2写了一张18万元的借条。至今未付罗某2分文本息；向严某借款5000元，没有写借条，借款至今未还；向刘某3、封某2借款金额记不清，向刘某3、封某1借款时其承诺半个月支付20%的利息，借了几次后刘某3、封某1就要每天20%的利息。封某2与刘某3的借款已基本还清；其店内有四台刷卡机，其中二台绑定其农业银行卡，另外二台由刘某3从昆明办下来，绑定刘某3及其妻子李某4的银行卡。其拿银行卡到刘某3的刷卡机上刷过卡，何某2的农村信用社卡、工商银行卡其使用了3、4年。其经营无限极产品存在返利的事实，无限极公司返给的利润通过其工商银行卡转账支付。2015年4月其贷款29万元购买一辆车，2016年出资大约40万元购买了位于雅园的一套房子。因其向普金龙借款30万元，其将该房子抵押给普金龙。93、云南普洱泛正司法鉴定所[2018]会鉴字第3号关于对景丽琼涉嫌诈骗一案涉案金额的司法会计鉴定意见书、关于对“泛正司法鉴定所[2018]会鉴字第3号”司法会计鉴定意见书鉴定意见的说明证实，被告人景丽琼累计向四十五人借款5234.03万元，已归还借款4811.138万元，以货抵借款218.6952万元，未还借款204.1968万元。其中，向胡某、张某1、牛某、何某1、胥某、杨某1、张某2、段某1、赵某、李某1、阮某、刘某1、杨某2、秦某、郑某、张某3、董某、石某、李某2、全某、罗某1、普某、毕某、李某3、张某4、瞿某、王某1、郭某1、刘某2、纪某、杨某3、陈某1、蔡某、罗某2、严某35名被害人借款1489.14万元，还款167.1538万元，未还款1321.9862万元；向放贷人封某2借款1233.41万元，已归还借款2039.7502万元，多还款806.3402万元；向放贷人李某4借款1513.83万元，已归还借款1586.966万元，多还款73.136万元；向放贷人刘某3借款912.7万元，已归还借款1174.5418万元，多还款261.8418万元。上述证据经当庭举证、质证，能相互印证，证据合法、有效，本院予以采纳。本院认为，被告人景丽琼以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，多次向他人实施诈骗，诈骗数额共计人民币1321.9862万元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。由于本案存在王某2未经被告人景丽琼同意强行进入被告人景丽琼睡房拿走无限极产品及被告人景丽琼将无限极专卖店转让给刘某4用转让费折抵借款的事实，公诉机关指控被告人景丽琼欠王某227.62万元、欠刘某46.2935万元借款的证据不足，本院不予支持。起诉书认定全某以货抵债金额8.7932万元有误，全某以货抵债金额根据分货清单所写内容应为7.1588万元。辩护人景永林提出起诉书指控被告人景丽琼欠王某2的借款金额不属实的辩护观点，符合本案的事实，本院予以采纳。辩护人屈华彩提出被告人景丽琼认罪态度较好，关押期间服从监管的辩护观点，符合本案的事实，本院予以采纳。本案存在银行转账、微信转账、现金给付等多种借款方式，本着有利于被告人景丽琼的原则确定借款金额，银行交易明细、借条、欠条、证人证言、被害人陈述、被告人景丽琼的供述等证据能相互印证，形成完整的证据链，故辩护人屈华彩提出公诉机关指控被告人景丽琼诈骗数额不清、诈骗罪不能成立、对被告人景丽琼判处十年以下有期徒刑的辩护观点，不符合本案的事实及有关法律规定，本院不予采纳。被告人景丽琼犯罪后如实供述自己所犯罪行，认罪态度较好，具有坦白情节，本院依法对其从轻处罚。公诉机关建议量刑过重，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第四十七条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人景丽琼犯诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币10万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年12月14日起至2030年12月13日止。罚金于判决生效后一个月内缴纳，期满不缴纳的，强制缴纳。）二、由被告人景丽琼退赔三十五名被害人借款1321.9862万元。其中，胡某2.5万元、张某18391元、牛某7.2万元、何某114万元、胥某8万元、杨某1304.6797万元、张某2120.6万元、段某1286.74万元、赵某40.0707万元、李某18.3396万元、阮某5.8396万元、刘某13万元、杨某2123万元、秦某17万元、郑某3万元、张某346.7万元、石某40.26万元、董某8.8396万元、李某289.33万元、全某82.0412万元、罗某119万元、普某4.8368万元、毕某2.8406万元、李某33.5万元、张某43.29万元、瞿某23万元、王某16万元、郭某15万元、刘某212.11万元、纪某8407元、杨某33.5万元、陈某16万元、蔡某7万元、罗某212.5886万元、严某5000元。三、宁洱县公安局冻结的封建杰的存款35.2064万元（62×××98建设银行账户存款27.3785万元、6231900000029160419农村信用社账户存款7.8279万），由宁洱县公安局按比例分给本判决认定的三十五名被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向云南省普洱市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。（此页无正文）审判长  王开应审判员  彭志刚审判员  段金莲二〇一九年一月二十五日书记员  孙 莉