温州市鹿城区人民法院民 事 判 决 书（2018）浙0302民初11393号原告：中国工商银行股份有限公司温州五马支行，住所地：温州市鹿城区大南路诚达大厦。负责人：陈小影，该支行行长。委托诉讼代理人：徐晓军，该行员工。委托诉讼代理人：叶一帆，该行员工。被告：金玉芬，女，1958年8月20日出生，汉族，住温州市鹿城区。被告：石卫，女，1978年6月26日出生，汉族，住址同上。被告：施克杰，男，1981年2月10日出生，汉族，住址同上。被告:台州市和信担保投资有限公司温州分公司，住所地：温州市鹿城区汤家桥路大自然家园5幢1801室-1。负责人：赵建，总经理。原告中国工商银行股份有限公司温州五马支行诉被告金玉芬、石卫、施克杰、台州市和信担保投资有限公司温州分公司（以下简称和信担保公司）金融借款合同纠纷一案，原告于2018年11月12日向法院提起诉讼，诉请：1.判令被告金玉芬，石卫、施克杰立即偿付尚欠原告牡丹卡透支本金130887.91元，逾期利息19569.86元，违约金1500元（暂计至2018年10月18日），及之后产生的逾期利息按年利率18%计收、违约金以最低还款额的日5%按月计收（不超过500元）、手续费、追索费；2.若被告金玉芬、石卫、施克杰不立即偿付上述款项，则依法拍卖被告所有的凯宴牌（车牌号：浙Ｃ×××××，车架号：WP1AA29POALA04691）抵押的轿车，所得价款由原告优先受偿；3.被告和信担保公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；4.诉讼费由四被告承担。本院受理后，依法适用简易程序，于2019年1月10日公开开庭进行审理并当庭宣告判决。本案现已审理终结。本院经审理认定：2014年1月1日，原告与被告和信担保公司签订《牡丹信用卡购车分期还款担保协议》，约定：被告和信担保公司自愿为购车人因办理汽车消费分期业务而向原告所负的全部债务提供连带责任保证担保；原告的主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由购车人提供还是第三人提供，原告均有权要求被告和信担保公司先承担担保责任或要求被告和信担保公司与物的担保人同时履行担保责任，被告和信担保公司承诺不因此提出抗辩。2014年9月3日，原告与被告金玉芬、和信担保公司签订《信用卡汽车分期付款还款（担保）合同》，约定：被告金玉芬向原告申领牡丹购车专用卡（卡号：62×××19），用于信用卡汽车分期付款业务还款，申请透支额度381100元（购车透支额370000元，分期付款业务服务费11100元）；分期还款总期数为36期，首期应偿还金额为11808.65元，以后每期应偿还金额11755元；期透支款项应于透支次月的25日前偿还；如被告金玉芬未按合同约定按时足额还款，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告金玉芬收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；被告金玉芬连续两期透支逾期或累计五期透支逾期，原告有权宣布本合同提前解除，要求债务人立即清偿全部透支本息；被告和信担保公司为上述借款向原告提供连带责任保证，保证范围包括本合同项下主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、滞纳金、超限费和实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等），保证期限为透支借款到期之次日起两年。同时，被告和信担保公司出具《担保承诺函》，承诺对被告金玉芬与原告签订的上述合同项下债务承担连带保证责任。同日，被告金玉芬之夫石进龙出具《共同偿债人承诺书》，自愿对被告金玉芬与原告签订的上述信用卡汽车分期付款还款合同项下债务承担共同偿债责任。2014年9月3日，被告金玉芬与原告签订《抵押合同》，约定：被告金玉芬以其所有的凯宴牌小型越野客车（车架号：WP1AA29POALA04691）为上述信用卡汽车分期付款合同项下债务提供抵押担保，担保的范围包括透支本金、利息、复利、罚息、违约金、汇率损失以及实现抵柙权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。双方办理了抵押登记手续。上述合同签订后，原告依约向被告金玉芬发放透支款项381110元。透支款发放后，被告金玉芬未按约归还透支款本息。截止2018年10月18日，被告金玉芬尚欠原告透支款本金130887.91元、利息19569.86元、违约金1500元。另查明：依照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《信用卡收费标准》的规定，发卡机构对信用卡申领人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利；申领人逾期还款的，除支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金；违约金按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元。再查明，被告金玉芬与石进龙于2000年11月13日登记结婚，被告石卫为石进龙之女，被告施克杰为石进龙之继子。石进龙已亡故，其遗体于2018年10月16日火化。被告石卫、施克杰并未向本院做出放弃继承的意思表示。本院认为，原告与被告和信担保公司签订的《牡丹信用卡购车分期还款担保协议》以及原告与被告金玉芬、和信担保公司签订的《信用卡汽车分期付款还款（担保）合同》、原告与被告金玉芬签订的《抵押合同》、被告和信担保公司出具的《担保承诺函》、石进龙出具的《共同偿债人承诺书》，均应依法确认有效，各方当事人均应按照约定履行各自的义务。原告依约向被告金玉芬发放了透支款项，被告金玉芬未依约还款，已经构成违约。现原告诉请被告金玉芬偿还尚欠的透支款本金并按照透支款本金的日利率万分之五计收利息，合法有据，本院予以支持。因原告向被告收取的利息已经具有惩罚性质，故本院对违约金调整为按每月500元计算至判决之日止（即至2019年1月），共计3500元。石进龙自愿对被告金玉芬的上述债务承担共同偿还责任，因石进龙已经死亡，被告石卫、施克杰作为继承人应在继承遗产的实际价值范围内清偿石进龙的债务。被告和信担保公司自愿对被告金玉芬的上述债务提供连带保证，故原告有权要求被告和信担保公司承担连带偿还责任。本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第二条、第五条、第十条、第三十三条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十八条、第一百九十五条、第一百九十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告金玉芬于判决生效之日起十日内偿付原告中国工商银行股份有限公司温州五马支行借款本金130887.91元、利息（暂算至2018年10月18日，利息为19569.86元，之后的利息以未还本金为基数，按日万分之五计算至债务履行完毕之日止）及违约金3500元。二、被告石卫、施克杰在继承石进龙遗产的实际价值范围内对上述第一项债务承担共同还款责任。三、若被告金玉芬、石卫、施克杰未按期履行上述第一项债务，则拍卖或者变卖被告金玉芬提供抵押的浙Ｃ×××××号凯宴牌小型越野客车（车架号：WP1AA29P0A1A04691），所得价款由原告中国工商银行股份有限公司温州五马支行优先受偿。四、被告台州市和信担保投资有限公司温州分公司对上述第一项债务承担连带偿还责任。五、驳回原告中国工商银行股份有限公司温州五马支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1669.50元（已减半），由被告金玉芬、台州市和信担保投资有限公司温州分公司负担，被告石卫、施克杰在继承石进龙遗产范围内负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 员 胡佳颖二〇一九年一月十日法官助理潘丹丹代书记员 杨彬彬