湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2018）湘0103民初6142号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平。委托诉讼代理人：龚露露，湖南任金律师事务所律师。委托诉讼代理人：仇晶，湖南任金律师事务所律师。被告：宋艳，女，1971年6月5日出生，汉族，住长沙市开福区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安财险公司”）与被告宋艳保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2018年9月19日立案后，于2019年1月23日公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人龚露露到庭参加了诉讼,被告宋艳经本院依法公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安财险公司向本院提出诉讼请求:1、判令被告立即归还原告理赔款37454.05元（借款本金36686.4元，利息697.8元，罚息69.85元）；2、被告立即支付原告逾期保费3385.01元；3、被告立即支付违约金31461.4元（以37454.05元为基数，按日0.1%自2016年5月23日起暂计算至2018年9月10日，实际计算至全额清偿之日止）；4、判令被告立即支付原告为实现债权所支付的律师代理费1500元；5、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由:2014年12月25日，被告向原告投保要求为其与中国农业银行股份有限公司长沙天心区支行（以下简称“农行天心支行”）签订的《个人担保借款合同》提供保证保险。原告在审查后向被告签发了保单，对被保险人、保险金额、保险期间、保费率、理赔、违约情形及违约金计算方式进行了约定。被告在得到贷款55000元后，未完全履行合同约定的还款义务。后农行天心支行向原告申请理赔，原告向农行天心支行支付了37454.05元本息后多次向被告追偿，被告均不予偿还。被告宋艳未答辩。经审理查明：2014年12月23日，被告宋艳向原告平安财险公司提交《平安个人贷款保证保险投保单》为其在农行天心支行的个人借款进行投保，申请投保金额99000元。2014年12月23日，平安财险公司作为保险人出具投保人为宋艳、被保险人为农行天心支行的《平安个人贷款保证保险保险单》（保险单号：100370014009888），约定：保证保险金额65395元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；每月保费率1.75%，保险费金额每月963元；投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是投保人自贷款发放之日起至理赔之日止期间内未支付的应缴保费,即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。投保人声明如保险合同中《平安个人贷款保证保险投保单》的内容与《平安个人贷款保证保险保险单》的内容有出入以保险单内容为准。2015年1月4日，宋艳与农行天心支行签订《个人担保借款合同》（合同编号：43020120150000344），约定：借款金额人民币55000元；借款用途为综合消费；借款期限36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率为浮动利率：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿之止；还款方式为分期还款，每一个月为一个还款周期，还款日为每月借款发放日对应日；农行天心支行可根据经营管理需要授权或委托中国农业银行其他分支机构履行本合同项下权利和义务，宋艳对此表示认可。2015年1月4日，中国农业银行股份有限公司长沙芙蓉中路支行将上述借款55000元转入宋艳银行账户（账号：62×××72），并向宋艳出具借款凭证，载明：借款日期为2015年1月4日，到期日期为2018年1月3日；还款方式为等额本息还款；还款日为每月4日；执行利率8.4%，逾期利率12.6%。截至2016年2月4日，宋艳共向农行天心支行还款13期，后未再依约向农行天心支行履行还款义务，亦未向平安财险公司支付保费。2016年5月23日，平安财险公司向农行天心支行代偿宋艳剩余借款本金36686.4元、利息697.8元、罚息61.71元、复利8.14元，共计37454.05元。另查明，2018年7月13日，平安财险公司与湖南任金律师事务所签订《委托代理合同》，委托湖南任金律师事务所为其提供司法催收服务，并支付律师代理费1000元。以上事实，有原告平安财险公司提交的个人担保借款合同、借款凭证、投保单、保险单、还款明细表、代偿债务确认书等证据证明。本院认为，原告平安财险公司与被告宋艳签订的保险合同系双方的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照合同约定全面履行各自的义务。宋艳在平安财险公司处投保，平安财险公司为宋艳在农行天心支行的借款提供保证保险，在宋艳未按期向农行天心支行偿还借款后，平安财险公司依据保险合同的约定向农行天心支行代偿了宋艳所欠款项37454.05元，平安财险公司有权要求宋艳偿还，并支付2016年2月4日至2016年5月23日保险期间的保费3531元（963元×3+963元×20天/30天），现平安财险公司向本院主张宋艳未付保费3385.01元，系平安财险公司对自身权利的处分，本院予以支持。宋艳在平安财险公司代其偿还款项后超过30日未向平安财险公司归还全部的贷款款项，已构成违约。但原、被告双方约定的违约金标准明显过高，本院参照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条之规定，结合本案实际情况酌情调整为按照年利率24%的标准计算，则宋艳应以37454.05元为基数自2016年5月23日起按年利率24%的标准向平安财险公司支付违约金至全部清偿之日止，对于原告平安财险公司超出上述范围的主张，本院不予支持。平安财险公司主张宋艳支付为实现债权支出的律师代理费1500元，因该款项仍属违约金性质，本院已在上述违约金中予以考虑，故对于平安财险公司的该项主张，本院不予支持。宋艳经本院依法公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，应对由此产生的不利法律后果承担责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条规定，判决如下：一、由被告宋艳在本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款37454.05元；二、由被告宋艳在本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保费3385.01元；三、由被告宋艳在本判决生效之日起十日内以代偿款37454.05元为基数，按年利率24%向原告中国平安财产保险股份有限公司支付自2016年5月24日起至代偿款实际清偿之日止的违约金；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告宋艳未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1645元，由被告宋艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  羊宝林人民陪审员  王济林人民陪审员  杨振亚二〇一九年一月二十八日代理书记员  董 鑫