广东省徐闻县人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0825民初1633号原告:徐闻县农村信用合作联社。法定代表人:林一贝，男，该联社理事长。委托代理人:薛某某，男，徐闻县农村信用合作联社和安信用社信贷管理员。被告:李某某，男，汉族。被告:梁某某，女，汉族。原告徐闻县农村信用合作联社诉被告李某某、梁某某金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月24日受理后，依法适用简易程序，于2018年11月12日公开开庭进行了审理。原告徐闻县农村信用合作联社法定代表人林一贝的委托代理人薛某某到庭参加诉讼，被告李某某、梁某某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告徐闻县农村信用合作联社向本院提出的诉讼请求：1、解除原告与被告李某某签订的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》；2、判令李某某清偿贷款本金250000元及利息13596.87元（此利息从2018年2月21日计至2018年10月8日，续后利息另按合同约定计至还清借款之日止）；3、确认李某某以座落于徐闻县徐城镇贵生路中段东侧金和商住楼A2幢405房属于李某某的房地产（证号为：粤房地权证徐闻ＣＱ字第**）作为李某某贷款250000元抵押担保有效且原告对该房地产处置享有优先受偿权；4、确认梁某某对李某某以上贷款保证担保有效并承担贷款债务的连带清偿责任。5、诉讼费由俩被告负担。事实和理由：被告李某某于2018年1月10日以养殖对虾为由，向原告徐闻县农村信用合作联社和安信用社借款250000元，约定借款期限三年，年利率为8.55%，还款方式为按月还息，到期还本；在借款期间，李某某以其座落于徐闻县徐城镇贵生路中段东侧金和商住楼A2幢405房地产（证号为：粤房房地权证徐闻ＣＱ字第**）贷款250000元提供抵押担保；被告梁某某为李某某此贷款提供保证担保；借贷双方签订了《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》，《最高额抵押担保合同》。借款后，李某某先后偿还贷款利息3次共计2000元，至今尚欠原告借款本金250000元及利息13596.87元（利息从2018年2月21日计至2018年10月8日，续后利息另按合同约定计至还清借款之日止）。因被告屡次违约，并借口拒绝继续履行合同义务，原告为维护合法权益，避免信贷资产受到损失，特向法院提起诉讼。原告徐闻县农村信用合作联社为其主张的事实，在举证期限内向本院提交如下证据：1、《企业法人营业执照》、《法定代表人身份证明书》、法定代表人《居民身份证》复印件，证明原告主体资格。2、被告李某某《居民身份证》、《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》（编号：10020189910268316）、《最高额抵押担保合同》、《李某某贷款（卡贷宝）发放明细表》、《房地产证权证》（证号为：粤房地房地权证徐闻ＣＱ字第**）不动产登记证明》[粤（2018）徐闻县不动产证明第0000048号]复印件，证明被告李某某向原告借款250000元及提供抵押担保的事实；3、被告梁某某《居民身份证》、《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》（编号：10020189910268316）复印件，证明梁某某为李某某向原告贷款250000元提供保证担保的事实。4、《贷款利息（欠息）清单》复印件，证明被告偿还250000元借款的利息2000元，及尚欠原告借款250000元、利息13596.78元（计至2018年10月8日)的事实。5、《贷款催收通知书》复印件，证明原告于2018年8月26日向被告李某某送达该催收通知。被告李某某不作答辩，也不提交任何证据。被告梁某某不作答辩，也不提交任何证据。对原告提供的证据，被告李某某、梁某某均未提出答辩且未到庭应诉，视为放弃答辩和质证的权利。上述证据经本院审查，原告提供的证据所反映的内容符合案件事实，各证据之间与案件事实具有关联性，其证据来源符合法律规定，具有证明力，应予采纳。经审理查明，2018年1月10日被告李某某以养殖对虾为由，向原告徐闻县农村信用合作联社和安信用社申请借款250000元，双方随即签订一份《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》，合同约定借款期限三年，即自2018年1月10日起至2021年1月10日止，年利率8.55%，还款方式为按月还息，到期还本；约定借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率的基础上加收50%；约定贷款保证担保人对本合同项下借款及利息承担连带担保责任；对债权确定期间届满，当事双方约定，借款人、担保人违反本合同约定的，贷款出借人有权宣布债权确定期间提前届满。合同还作出了其他约定。贷款保证人梁某某同时也在该合同书中签名确认。2018年1月10日，和安信用社依约向李某某的银行卡发放了借款250000元。同日，李某某以其座落于徐闻县徐城镇贵生路中段东侧金和商住楼A2幢405房的房产地（证号为：粤房地权房地权证徐闻ＣＱ字第**）250000元提供抵押担保，李某某作为抵押人与原告又签订了《最高额抵押担保合同》，《最高额抵押担保合同》中约定：抵押担保的范围为每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用；李某某和徐闻县信用合作联社和安信用社双方于2018年1月12日到徐闻县国土资源局办理了该抵押物的抵押登记手续，徐闻县农村信用合作联社和安信用社取得了《不动产登记证明》[粤（2018）徐闻县不动产证明第0000048号]。登记债务履行期限（债权确定期限）为2018年1月10日至2021年1月10日止。借款后，李某某仅支付了2018年2月20日前的利息，续后本息尚未偿还。于2018年8月26日，徐闻县农村信用合作联社向李某某送达了《徐闻县农村信用合作联社贷款催收通知书》，尔后，被告李某某仍不履行偿还贷款义务，现被告李某某尚欠原告借款本金250000元及利息13596.87元（此利息从2018年2月21日计至2018年10月8日，续后利息另按合同约定计至还清借款之日止）。原告经多次催讨未果，遂诉至本院。另查明，和安信用社是徐闻县农村信用合作联社的下属分支机构。徐闻县农村信用合作联社授权和安信用社，在与贷款人、担保人签订信贷业务合同时，行使和安信用社公章的行为视为徐闻县农村信用合作联社授权的行为，对符合和安信用社信贷管理制度及联社授权规定的信贷业务合同予以认可。本院认为，徐闻县农村信用合作联社和安信用社根据原告徐闻县农村信用合作联社的授权与被告李某某于2018年1月10日签订的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》，主体适格，内容合法，系双方当事人的真实意思表示，为有效合同，双方应依约履行。合同签订后，原告已履行了发放贷款的义务，但被告没有依约支付贷款利息，至今已拖欠原告11个月以上的利息，显属违约。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条：“债是按照合同的约定或者依照法律的规定，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人，债权人有权要求债务人按照合同约定，或者依照法律规定，履行义务。”第九十条：“合法的借贷关系受法律保护。”的规定，原、被告所签订的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》合法有效，应受法律保护。但由于被告不按期支付利息，违约在先，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同；第（四）项：当事人一方延迟履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；”第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息……。”的规定，被告李某某不按合同规定付息给原告，拖欠利息将近一年，违约在先，致使合同无法继续履行。原告现请求解除借款合同，事实清楚，理由充分，证据确凿，本院应予支持。合同解除后，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定，被告应立即清还借款本金250000元及相应利息。此外，原告徐闻县农村信用合作联社的分支机构和安信用社与被告李某某签订的《最高额抵押担保合同》主体适格，内容合法，双方意思表示真实，为有效合同。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”第四十一条：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押时，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”的规定，和安信用社与被告李某某签订了《最高额担保合同》，并办理了抵押登记，其抵押担保合法有效，原告依法取得了本案抵押物的抵押权，原告对被告李某某名下的座落于徐闻县徐城镇贵生路中段东侧金和商住楼A2幢405房的房产地（证号为：粤房地权证房地权证徐闻ＣＱ字第**）有优先受偿权。被告梁某某在被告李某某与原告徐闻县农村信用合同联社和安信用社所签订的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》设定的保证担保条款中，承诺为被告李某某贷款250000元提供保证担保，依照《中华人民共和国担保法》第十条：“主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同约定的除外。”的规定。原告请求被告梁某某对被告李某某的因主合同解除后承担的民事责任负连带清偿责任，理由充分，本院应予支持。被告李某某、梁某某经本院传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，视为放弃庭审中的诉讼权利，不影响法院依据查明的事实依法作出裁判。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条，《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（四）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十条、第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告徐闻县农村信用合作联社与被告李某某签订的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》。二、限被告李某某在本判决发生法律效力后五日内清还原告徐闻县农村信用合作联社借款本金250000元及利息13596.87元（利息从2018年2月21日计至2018年10月8日止，续后利息另按合同约定利率计至还清借款之日止）。三、原告对被告李某某名下的座落于徐闻县徐城镇贵生路中段东侧金和商住楼A2幢405房的房产地（证号为：粤房地权证徐房地权证徐闻ＣＱ字第**）优先受偿权。四、被告梁某某对以上债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2627元，由被告李某某、梁某某负担（原告已垫付，被告付款时迳退给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审判员  陈春业二〇一九年一月十七日书记员  雷陈成附:相关法律条文《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：因不可抗力致使不能实现合同目的；在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。