广西壮族自治区资源县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0329民初537号 原告:中国农业银行股份有限公司资源县支行，住所地资源县大埠街**。 负责人:王海华，该支行行长。 委托代理人:张升柏，男，1963年5月5日出生，汉族，该支行风险管理部经理，住广西资源县。 委托代理人:郁中卫，男，1985年10月23日出生，汉族，该支行个人金融部副经理，住广西资源县。 被告:王伍香，女，1972年10月21日出生，汉族，住广西资源县。 原告中国农业银行股份有限公司资源县支行与被告王伍香信用卡纠纷一案，本院于2018年10月8日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年1月3日公开开庭审理了本案。原告中国农业银行股份有限公司资源县支行的委托代理人张升柏、郁中卫到庭参加诉讼，被告王伍香经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。根据原告的申请，本院于2018年10月14日作出（2018）桂0329民初537号保全裁定。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司资源县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还累欠中国农业银行股份有限公司资源县支行金穗贷记卡(卡号：62×××75)本息人民币25312.27元，包括本金18056.38元、表外利息5934.55元、管理类费用50元、违约金1271.34元（利息算止2018年5月30日，以后的利息按信用卡章程领用合约约定另行计算，以下同）；2、判令被告承担本案所有诉讼费用、财产保全费。事实与理由：被告王伍香于2015年10月13日向原告中国农业银行股份有限公司资源县支行申请办理金穗贷记卡（卡号：62×××75，初始授信额度20000元）成功后，于2015年11月13日起透支消费，最后一次消费日期为2017年1月5日，形成逾期后，原告经过多次电话、信函、上门等多种方式向被告进行债权催收，截止至2018年5月30日止，被告王伍香信用卡透支本息合计25312.27元没有归还。综上，原告为保护其合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》和《中华人民共和国民法通则》的相关规定，特向法院提起诉讼。 原告为支持其诉请，提供了以下证据： 1、原告的营业执照，证实原告系适格主体； 2、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，证实被告向原告申请办理信用卡等事实； 3、中国农业银行金穗贷记卡章程、领用合约（个人卡）、收费标准，证实被告知晓并理解信用卡章程、合约、收费标准； 4、被告身份证复印件及客户身份信息联网查询交易单、被告的调查报告、营业执照、结婚证、保险单、机动车行驶证、资源县房权证资源镇字第××号、中国农业银行金穗贷记卡调查审查表，证实被告身份信息及征信情况； 5、账户详细信息和催收资料信息、信用卡账户信息及透支流水，证实被告欠款的事实； 6、催收历史记录、国内挂号信函收据、上门催收照片，证明原告多次向被告催收欠款的事实。 被告王伍香经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院视为其自愿放弃举证、质证和答辩的权利。 结合本案庭审，本院认证如下：原告提供的证据1至6，客观真实，来源合法，证据与待证事实相关联，且各证据能够证明案件同一事实，本院予以确认。 结合上述有效证据及庭审查明，本院确认以下法律事实： 2015年10月13日，被告王伍香向原告中国农业银行股份有限公司资源县支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡，被告在申请表中确认遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）。原告经审查，认为被告符合领取信用卡条件，遂为被告办理了卡号为62×××75中国农业银行金穗贷记卡，永久信用额度为20000元，每月07日为账单日。《中国农业银行金穗贷记卡章程》第二条“中国农业银行金穗信用卡是中国农业银行发行的，给予持卡人一定授信额度，持卡人可在授信额度内先交易后还款的信用支付工具，具有消费信贷、转账结算、存取现金等功能。”《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条“对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。”按收费标准，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。2015年11月13日，被告开始使用该贷记卡消费，最后一次消费日期为2017年1月05日。被告未按约归还本息，截止到2018年5月31日，被告信用卡透支本金18056.38元，利息5934.55元，违约金1271.34元，管理类费用50元，共计25312.27元。原告经过多次电话、信函、上门等多种方式催收未果，故原告诉至本院。 本院认为，本案被告在填写《中国农业银行卡金穗贷记卡申请表》时已签名确认同意遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡），可以认定被告愿意接受领用合约相关条款的约束，同时原告也向被告核发了金穗贷记卡，由此，原、被告之间因银行信用卡的申领、使用及回收形成了信用卡法律关系，该合同是双方真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，是有效合同，据此，领用合约应当作为规范原、被告双方权利义务的依据。本案系因信用卡透支逾期不还而产生的纠纷，结合被告的主给付义务系归还透支款及支付相关费用而考虑，根据《中华人民共和国合同法》第一百二十四条的规定，本案可以参照最相类似的借款合同有关规定。被告作为持卡人，负有遵守发卡行的章程及领用合约有关条款的义务。被告在透支款项后未能依据合约的约定按时向原告履行还款义务及交纳相关费用，已构成违约，被告应当承担违约责任。故对原告要求被告支付因信用卡透支消费所欠的欠款本金、利息、违约金及管理类费用的诉讼请求，本院依法予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百二十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告王伍香返还原告中国农业银行股份有限公司资源县支行贷记卡透支本金18056.38元，利息5934.55元，违约金1271.34元，管理类费用50元（上述利息已算至2018年5月31日，从2018年6月1日起至实际清偿时止的利息，按双方约定另行计算）。 本案案件受理费433元、保全费330元，由被告王伍香负担。 上述债务，义务人应于本案判决书生效之日起十五日内履行完毕。逾期，则应加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本。同时预交上诉受理费433元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：桂林市农行高新支行）上诉于桂林市中级人民法院。上诉人在递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  唐 超 人民陪审员  钱开顺 人民陪审员  曾令有 二〇一九年一月九日 法官助理吴运媛 书记员宋丽 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百二十四条本法分则或者其他法律没有明文规定的合同，适用本法总则的规定，并可以参照本法分则或者其他法律最相类似的规定。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。