福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0521民初8215号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司台商投资区支行，住所地泉州台商投资区张坂镇通港路中段玉都阳光牡丹阁**楼1-3、5-8店面，统一社会信用代码913505210584123317。 负责人：邱建焕，系该行行长。 委托诉讼代理人：陈鸿铭，男，系该行职员。 被告：康志忠，男，1975年4月27日出生，汉族，住惠安县。 被告：黄国铅，男，1979年6月27日出生，汉族，住惠安县。 原告泉州农村商业银行股份有限公司台商投资区支行（简称农商台商支行）与被告康志忠、黄国铅信用卡纠纷一案，本院于2018年9月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，三被告经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商台商支行向本院提出诉讼请求：1、被告康志忠立即偿还原告信用卡透支本金74079.39元、截至2018年6月21日利息、违约金计724942.16元，按《泉州农商银行“刺桐红”信用卡申请表》（附领用合约、章程）约定的利率支付自2018年6月22日起至还清款项之日止的利息、违约金。2、被告黄国铅对上述债务承担连带清偿责任。诉讼中，原告对第1项诉讼请求减少为：被告康志忠立即偿还原告信用卡透支本金74079.39元及截至2018年6月21日按《泉州农商银行“刺桐红”信用卡申请表》（附领用合约、章程）约定的利率计付利息、违约金724942.16元。事实和理由：2013年6月6日，被告康志忠向原告申请办理“刺桐红”信用卡，信用额度100000元。由被告黄国铅提供连带责任保证，保证期限为自信用卡发卡日起至信用卡销卡日止。2013年6月24日，经原告审批给被告康志忠办理信用卡一张，信用额度80000元。双方约定：持卡人无论消费、转账和取现均按实际使用天数收取透支利息，透支利息为日万分之三，按月结息，结息日为每月21日，未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用批准的信用额度，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分，超过信用额度的百分之五支付滞纳金和超限费。该信用卡在使用消费过程中，被告康志忠未能按月偿还利息，尚欠该卡本金74079.39元及截至2018年6月21日按《泉州农商银行“刺桐红”信用卡申请表》（附领用合约、章程）约定利率的利息、违约金计724942.16元。被告黄国铅也未按月履行保证义务，已构成违约。 被告康志忠、黄国铅未作答辩。 在本院审理过程中，原告提供证据1即原告持有的营业执照（副本）、金融许可证各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。证据2被告公民身份证复印件2份，以此证明两被告的身份情况。证据3即泉州农商银行“刺桐红”信用卡申请表》（附领用合约、章程）1份，以此证明被告康志忠经被告黄国铅提供连带保证向原告申办“刺桐红”信用卡，双方对信用卡申领、使用、利息、复利、超限费、滞纳金等，以及保证方式期限作了具体约定。证据4即信用卡消费明细表1份，以此证明被告康志忠使用情况及尚欠原告信用卡透支本金、利息、复利、滞纳金（违约金）等事实。证据5即福建省农村信用社联合社关于部分贷记卡服务项目调整公告1份，以此证明原告公告自2017年1月1日起信用卡收费标准中的滞纳金调整为违约金，并取消超限费。 本院经审查认为，两被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实，应予采信。 经庭审认证，结合当事人的陈述，对本案主要事实作如下认定： 原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。被告康志忠于2013年6月6日向原告申请办理“刺桐红”信用卡。原告与两被告签订《泉州农商银行“刺桐红”信用卡申请表》（附领用合约、章程）约定：甲方（即被告康志忠）使用信用卡后，应按照规定缴纳年费，年费按照《泉州农商银行“刺桐红”信用卡收费标准》规定执行。甲方可选择最低还款额还款，即甲方应偿还的最低金额（包括累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超额的欠款金额、取现本金以及以前月份最低还款额未还部分的总和）。无论消费、取现、转账均按实际使用天数收取手续费，手续费最高为每日万分之五。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额或超额使用发卡机构批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取。同时，在该信用卡章程中第二十六条规定持卡人选择最低额还款方式还款时，不享受免息还款期待遇。若持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除支付透支利息外，对最低还款额未还部分，应按月支付5%滞纳金，最低5元。第三十八条规定福建省农村信用社联合社根据业务发展需要，有权依据有关规定对本章程进行修改，在相关营业场所公告、持卡人未提出异议，视同接受，无需另行通知。被告黄国铅为被告康志忠提供连带责任保证，保证期限自信用卡发卡之日起至该卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡之日止；担保范围为被告康志忠因使用信用卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、超限费、滞纳金（违约金）、追索费用等。原告经审核后依约向被告康志忠发放信用额度为80000元的信用卡，每月21日为账单日。原告于2016年11月11日在其官方网站发布公告自2017年1月1日起对合约及章程中的滞纳金调整为违约金，取消超限费等。被告康志忠使用该信用卡时未能按约定的还款日还款，尚欠借款74079.39元及截至2018年6月21日按《泉州农商银行“刺桐红”信用卡申请表》（附领用合约、章程）约定利率的利息、违约金计724942.16元。被告黄国铅未能履行保证人还款义务。 综上事实，本院认为，原告与两被告之间签订的《泉州农商银行“刺桐红”信用卡申请表》（附领用合约、章程），主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，被告康志忠使用该信用卡透支，即在其与原告之间形成债权债务关系，应受法律保护。被告康志忠未能按约定偿还信用卡透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告康志忠立即偿还原告信用卡透支本金74079.39元及截至2018年6月21日按《泉州农商银行“刺桐红”信用卡申请表》（附领用合约、章程）约定利率计付利息、违约金724942.16元，符合法律规定和合同约定，应予支持。被告黄国铅为被告康志忠上述债务提供连带责任保证，原告请求被告黄国铅承担连带清偿责任，依据和理由充分，应予支持。被告黄国铅承担保证责任后，有权向被告康志忠追偿。两被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告康志忠应于本判决生效之日起十五日内偿还原告泉州农村商业银行股份有限公司台商投资区支行信用卡透支本金74079.39元，并按《泉州农商银行“刺桐红”信用卡申请表》（附领用合约、章程）约定的利率支付截至2018年6月21日止的利息、违约金计724942.16元。 二、被告黄国铅对被告康志忠的上述债务承担连带清偿责任。被告黄国铅承担保证责任后，有权向被告康志忠追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费3240元，由被告康志忠、黄国铅共同负担。原告泉州农村商业银行股份有限公司台商投资区支行预交受理费3240元予以退回。公告费560元由原告泉州农村商业银行股份有限公司台商投资区支行负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  王国梁 审 判 员  谢惠峰 人民陪审员  戴顶跃 二〇一九年一月二十一日 书 记 员  陈少雄 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 。