山东省济南市章丘区人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁0181民初2219号原告：山东章丘农村商业银行股份有限公司，住所地山东省济南市。法定代表人：任成常，董事长。委托诉讼代理人：李世全，男，该单位工作人员。委托诉讼代理人：赵忠庆，男，该单位工作人员。被告：李某涛，汉族，住山东省济南市。被告：张某娥，汉族，住山东省济南市。被告：高某大，汉族，住山东省济南市。委托诉讼代理人：马伟，山东立善律师事务所律师（法律援助）。被告：杲某星，汉族，住山东省济南市。被告：李某清，汉族，住山东省济南市。原告山东章丘农村商业银行股份有限公司(以下简称章丘农商行)与被告李某涛、张某娥、高某大、杲某星、李某清借款合同纠纷一案，本院于2018年3月27日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告章丘农商行委托诉讼代理人李世全、被告高某大委托诉讼代理人马伟到庭参加诉讼，被告李某涛、张某娥、杲某星、李某清经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。章丘农商行向本院提出诉讼请求：1.依法判令李某涛、张某娥偿还借款贷款149700元及应计利息（期限内利息自2014年5月28日起至2016年5月27日止，以150000元为基数，按月利率10.25‰计算为37412.5元；逾期利息自2016年5月28日起至2016年11月25日以150000元为基数，按月利率15.375‰计算，自2016年11月26日以149700元为基数按月利率15.375‰计算至实际给付之日止；复利以合同期内应付利息为基数，按月利率15.375‰计算至实际给付之日止）；2.高某大、杲某星、李某清承担连带清偿责任；3.李某涛、张某娥、高某大、杲某星、李某清承担本案诉讼费及为实现债权而由我单位支出的其他相关费用。事实与理由：李某涛因资金不足，2014年5月28日从我行办理借新还旧借款150000元，张某娥签署借款夫妻认同书，由高某大、杲某星、李某清提供连带责任担保，该贷款于2016年5月27日到期，2016年5月28日扣划利息45.46元，2016年11月25日偿还本金300元，剩余本金及利息经我行多次催收至今未果。为此我单位提起诉讼，请求依法收回贷款本息。高某大辩称，我是应一个朋友请求为李某涛的借款合同做担保，但合同的内容却是借新还旧，存在欺诈，签署借新还旧合同不是我的意愿，我不认识借款人，章丘农商行审查存在漏洞，有过错；我当时签署的是一份空白合同，完全不符合借款流程，也不符合借款审查的要求，这也表明章丘农商行在借款时存过错。综上涉案协议书违反自愿原则，章丘农商行亦存在程序和实质上的过错，请求法院驳回要求我承担连带清偿责任的诉讼请求。李某涛、张某娥、杲某星、李某清未作答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。高某大对证据真实性不持异议。李某涛、张某娥、杲某星、李某清未到庭质证，视为放弃质证的权利。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述及本院审查确认的证据，本院认定如下事实：1.2016年5月20日，章丘农商行经中国银监会山东监管局批复（鲁银监准﹝2016﹞166号）核准成立，该批复第三条载明，章丘农商行开业的同时，章丘市农村信用合作联社（以下简称章丘农信社）自行终止，其债权债务由章丘农商行承担。本案审理过程中，章丘农信社于2018年11月30日在济南市章丘区市场监督管理局注销登记。2.2014年5月28日，李某涛与章丘农信社签订了（章丘明水）个借字（2014）年第*****号《个人借款合同》，约定李某涛从章丘农信社借款150000元用于借新还旧，借款期限为2014年5月28日至2016年5月27日，借款利率为固定利率，为借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮100％确定，借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。还款方法为利随本清，即借款到期后一次性归还所有本金及利息。双方约定了违约责任，即借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50％计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。该笔借款的担保方式为保证，担保合同另行签订。同日，张某娥以借款人李某涛配偶的身份签署《借款夫妻认同书》一份，载明“我是李某涛的配偶，认同其在贵社申请贷款人民币金额壹拾伍万元，用于借新还旧，期限24个月，并自愿以自有全部财产提供担保并承担一切连带责任。”3.2014年5月28日，章丘农信社与高某大、杲某星、李某清签订了（章丘明水）保字（2014）年第*****号《保证合同》，约定高某大、杲某星、李某清为章丘农信社与李某涛签订的（章丘明水）个借字（2014）年第*****号《个人借款合同》形成的债权提供连带责任保证，担保的主债权种类为中期借款，本金数额为150000元。保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。《保证合同》第十条载明此贷款为借新还旧贷款。4.合同签订后，章丘农信社向李某涛发放贷款150000元，贷转存凭证上显示该笔贷款贷出日为2014年5月28日，到期日为2016年5月27日，月利率为10.25‰。贷款到期后，章丘农信社于2016年5月28日扣划利息45.46元，借款人于2016年11月25日偿还本金300元，剩余本息均未偿还。截止本案审理终结，尚欠本金149700元、借期利息37367.04元及逾期利息、复利未偿还。本院认为，章丘农信社与李某涛签订的《个人借款合同》、与高某大、杲某星、李某清签订的《保证合同》，是各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。张某娥作为李某涛配偶，以借款夫妻认同书的形式书面认同该笔贷款，应认定为该笔借款的共同借款人。章丘农信社向李某涛、张某娥足额发放了贷款,李某涛、张某娥未按约定全额偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任。章丘农商行依照规定承担章丘农信社的债权债务，现其要求李某涛、张某娥偿还借款本金，支付按合同约定方式计算的利息、逾期利息、复利，理由正当，应予支持。高某大、杲某星、李某清自愿为涉案借款提供连带责任保证，应承担连带清偿责任，且其承担保证责任后有权向李某涛、张某娥追偿。高某大关于涉案《担保合同》存欺诈、违反自愿原则的辩驳，本院认为，高某大作为具有完全民事行为能力的成年人，自愿签署本案《担保合同》为借款人提供担保，且并未提交证据证实该合同存欺诈、违反自愿原则的情形，应当承担举证不能责任，本院对其辩驳不予采纳。李某涛、张某娥、杲某星、李某清经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利，由此造成的法律后果应当自负。综上所述，章丘农商行的诉讼请求本院应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李某涛、张某娥于本判决生效之日起十日内偿还原告山东章丘农村商业银行股份有限公司借款本金149700元、利息37367.04元及逾期利息、复利（逾期利息按月利率15.375‰分段计算：自2016年5月28日起至2016年11月24日止，以150000元为基数；自2016年11月25日起至实际给付之日止，以149700元为基数。复利以借期利息37367.04为基数，自2016年5月28日起至实际给付之日止，按月利率15.375‰计算）；二、被告高某大、杲某星、李某清对上述第一项确定的债务承担连带清偿责任，在其承担责任后有权向被告李某涛、张某娥追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4042元，由被告李某涛、张某娥、高某大、杲某星、李某清负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  胡德旭人民陪审员  张 爽人民陪审员  宁保廷二〇一九年一月二日法官 助理  刘 艺书 记 员  崔 雪