江苏省南通市崇川区人民法院  民 事 判 决 书 (2018)苏0602民初3918号 原告：孙黎荣，女，1974年4月12日出生，汉族，住所地江苏省。 被告：南通市崇川区佳美医疗美容门诊部，住所地江苏省南通市崇川区长江中路**红运楼北侧。 投资人：尤卫华，该门诊部总经理。 委托诉讼代理人：冯建强，江苏启星律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈健，江苏启星律师事务所律师。 第三人：即科金融信息服务（上海）有限公司，，住所地上海市杨浦区国通路**** 法定代表人：顾上飞，该公司董事长。 委托诉讼代理人：王恒，男，1985年5月10日出生，汉族，住山西省襄汾县，即科金融信息服务（上海）有限公司员工。 委托诉讼代理人：韩芳，女，1990年4月17日出生，汉族，住杭州市江干区。 原告孙黎荣与被告南通市崇川区佳美医疗美容门诊部(以下简称佳美门诊部)、第三人即科金融信息服务（上海）有限公司(以下简称即科金融)医疗服务合同纠纷一案，本院于2018年7月26日立案后，依法适用简易程序于2018年9月19日公开开庭进行了审理，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，分别于2018年12月7日、2019年1月4日公开开庭进行了审理。原告孙黎荣、被告佳美门诊部的委托诉讼代理人陈健、第三人即科金融的委托诉讼代理人王恒、韩芳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告孙黎荣向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告于2016年11月14日成立生效的医疗服务合同关系；2.判令被告退还原告手术预付款现金50000元；3.判令被告向第三人即科金融承担原告在第三人即科金融处截至2018年6月26日欠的贷款本息105660.78元（其中贷款本金55600元，手续费6672元，滞纳金27765.18元，罚息15623.6元）（2018年6月27日之后的逾期利息以55600元为本金，按24%年利率实际计算至履行完毕之日止）；4.依法判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：一、2016年11月13日，原告前往被告处进行美容整形，项目为鼻综合术、眼综合术、进口假体隆胸，价格105600元，其中预付50000元现金，通过贷款支付55600元。二、55600元贷款支付方式为原告通过第三人即科金融运营的即分期微信公众号平台，向即科金融的合作方广东南粤银行申请整形美容消费分期专用贷款。操作申请贷款流程中，原告签订了与广东南粤银行之间的《借款合同》，与第三人之间的《居间服务协议》，约定原告通过第三人即科金融的居间服务向案外人广东南粤银行申请整形美容消费分期专用贷款，贷款55600元，分12期偿还，年利率10%，同时第三人即科金融收取一定的平台管理费，以及逾期时收取滞纳金、罚息等。贷款每月按照第三人即科金融的还款计划表偿还给第三人即科金融，贷款若审批通过，则广东南粤银行采取受托支付方式将消费贷款直接打款至被告商户账户。每期还款额=贷款金额÷还款总期数+贷款金额×贷款手续费率（1.0%)，还款日为每月12日。如若逾期，则借款人应自约定还款日起每日按照贷款本金的万分之五支付风险管理费(即罚息)，并按逾期次数加付欠付款项5%的风险管理费（即滞纳金）。当天被告给原告做了皮肤测试后，告知原告回家等消息。三、2016年11月14日广东南粤银行将贷款55600元受托支付打款给了被告。被告收到服务款项后，拒绝为原告提供任何服务，还将原告赶出，原告此时方知自己被骗，故而要求终止手术，退还贷款，被告不予理睬，并表示“你们爱怎样怎样”。基于被告的如此行径，原告向公安局报警，但公安以纠纷为经济纠纷，拒绝处理。此后原告通过消费者协会、工商局、卫生局、南通市崇川区政府举报投诉均未获得处理。截至2018年6月26日，原告在第三人即科金融处欠贷款本金55600元，手续费6672元，滞纳金27765.18元，罚息15623.6元，共计105660.78元。四、另外，被告与第三人即科金融签订了《个人消费金融业务合作协议》，约定发生消费者退货退贷时商户应当将贷款退回给第三人即科金融，不能直接退还给消费者。综上所述，被告的行为已经构成根本违约，原告要求被告终止手术，退还手术预付款及贷款的诉请应当得到支持，且因被告的违约，造成原告滞纳金、罚息、手续费等的损失，望法院予以支持，以维护当事人合法权益。 被告佳美门诊部辩称，原告孙黎荣要求解除合同没有任何依据，被告佳美门诊部已履行义务且不同意解除，原告作为一个正常成年人贷款以及选择或改变最终选择的美容项目均是其自身意思表示，因此，也应当承担相应的后果或者说是过错责任。如果原告实在对当时佳美门诊部提供的服务不满意，被告愿意按照变更前预约单再提供一次相应的服务。原告与他人的贷款纠纷与被告无关，此外原告的诉讼请求中金额与事实不完全相符。因此原告并未诚信诉讼，故请求驳回原告诉讼请求。 第三人即科金融述称，原告诉讼请求中陈述的欠即科金融的贷款各项数据是即科金融提供的，是准确的。对于原被告之间合同的具体履行情况即科金融不清楚，即科金融只是依据被告提供的相关材料进行贷款发放，至于原被告之间的具体合同有无实际履行即科金融不清楚。申请贷款时原告向第三人提交了金额为105600元的项目收费单，当时项目是鼻综合手术、眼综合手术等，第三人即科金融也依据这份申请单所申请的项目发放了贷款，不论原告与被告是否做了变更或者实际没有变更，第三人贷款所针对的是这张项目收费单所指向的手术项目。如果说被告没有向原告提供收费单约定的手术项目，那么在本案所涉争议的这笔贷款的手术服务义务被告就没有履行。 原、被告及第三人围绕诉讼请求依法提交了证据，此外本院调取了报警记录、被告佳美门诊部的银行账户往来情况等证据，本院经审核后对于上述证据的真实性予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年12月21日，甲方广东南粤银行股份有限公司(以下简称广东南粤银行)与乙方即科金融签订了一份《战略合作协议》，载明：双方本着互利共赢、整合资源的目的，甲方作为资金提供方，乙方作为客户数据提供方，双方共同推动甲方的个人贷款业务的开展和运行。其中，乙方根据甲方的授信要求推送符合条件的个人客户数据，由客户向甲方申请个人贷款；甲方受理客户申请，根据风险政策进行贷款审批，并对符合条件的客户发放贷款。甲乙双方就本项目合作的具体内容包括但不限于相关产品及服务的市场推广、培训、相关客户开发及分享、软件系统开发、硬件搭建、风险管理等。 2016年10月11日，甲方即科金融与乙方佳美门诊部签订了一份《个人消费金融业务合作协议》，载明：甲方为乙方提供个人消费金融服务，甲方设计并开发、运营消费金融产品，为乙方的客户(借款人)提供全方位的资金需求解决方案，借款人通过甲方或乙方平台进行消费金融贷款申请。借款人的消费贷款审批通过后，资金提供方接受客户(借款人)的委托，采取受托支付的方式，将贷款金额直接发放至乙方指定的对公账户，乙方在接到客户的贷款申请通过后便可向客户提供商品或服务。甲乙双方合作商品或服务类别为医疗美容项目及其相关服务及产品。业务流程为：借款人通过甲方提供的贷款申请入口，申请消费贷款，在填写完成贷款申请信息并上传相关材料后提交申请。甲方系统确认借款人提交贷款申请后，实时提交至审批。在工作时间内对客户提交的贷款申请进行审批，审批后将审批结果以短信形式通知客户，并通知乙方。甲方通过系统通知乙方审批结果，当审批结果为拒绝或取消，业务流程结束；当审批结果是退回补件，借款人可以通过申请页面修改信息后重新提交申请；当审批结果为通过，视为贷款申请成功，乙方可立即为客户提供商品或服务。甲方在审批通过后一个工作日内(除另行约定的放款要求外)，按照贷款合同的约定，将相应款项以受托支付的形式放款至乙方指定账户。放款后通知乙方。凡客户为购买乙方提供的商品或服务而申请贷款，并经审核通过的，根据贷款合同约定或客户本人授权，由资金提供方或甲方代为将相应款项发放至乙方指定账户。退货退贷流程部分载明：退货是指，借款人与乙方协商一致终止服务项目或退回购买商品，借款人要求乙方退回服务费或货款。退贷视同借款人要求乙方代为提前还贷，乙方和客户需协商一致，乙方自行或代为承担所有退贷的手续费后，甲方可接受退贷。退贷退贷规则为：(1)业务规则2—客户付息贷款产品。乙方自行或代为归还贷款剩余未还本金及当期手续费(不满一期算一期)，同时支付贷款本金总额1%的退贷手续费，如有已发生应付未付费用的需先支付结清。乙方代付的款项，自行向借款人收回。(2)业务规则1—乙方贴息贷款产品。发生退货情况时，贷款的乙方贴息计费模式切换为客户付息模式计算。乙方发起退贷，将贷款剩余未归还的本金、往期及当期手续费(不满一期算一期)，以及贷款本金总额1%退款手续费的总额，扣除乙方贴息产品下的已支付的手续费后，退回甲方。如有已发生应付未付费用的需先支付结清。退货退贷款项一律由乙方按照正常流程退还至甲方，乙方不得擅自退还给顾客。合同还对双方的其他权利、义务进行了约定。 2016年11月14日，原告孙黎荣与被告佳美门诊部洽商进行医疗美容，选择了鼻综合术、腿综合术、进口假体隆胸、水光套餐等项目，并开具了两张合计金额分别为105600元、33980元的预约项目收费单并由孙黎荣签字确认。当日，双方又通过协商更改医疗美容项目为：超声刀一次，49800元；祛皱，19800元；面部隐型提升，30000元；面部光子32080元；另外赠送水光套餐两套。以上合计金额为131680元。被告佳美门诊部亦开具了相应的预约项目收费单并由孙黎荣签字确认。因孙黎荣为支付此次医疗美容费用需贷款，当日，通过即科金融运营管理的即分期微信公众号平台，甲方(借款人)孙黎荣与乙方(贷款人)广东南粤银行签订了一份《个人借款合同》，载明：甲方借款金额为人民币55600元，借款期限12个月，实际贷款日期自贷款发放之日起计算。借款用途：个人综合消费。借款固定年利率为10%。按借款的实际天数计息，日利率=年利率/360。每月结息日固定为每月15日或25日，最后一次结息日为贷款发放日的对应日，贷款发放日如为该月最后一个自然日的，最后一次结息日优先为该月的对应日，但当月没有该对应日的，则为该月最后一个自然日，贷款最终到期日为最后一次结息日，利随本清。本合同项下的贷款本息归还方式为按月等额还本付息法。甲方每月偿还本息金额和偿还日期由最终放款金额、借款期限、还款方式以及利率确定。甲方可以申请提前偿还全部剩余贷款，按实际使用天数及本合同确定的利率计收利息。若甲方发生任何一期逾期还款，乙方均有权宣布贷款提前到期，甲方应当立即偿还乙方剩余借款本金以及拖欠的利息、罚息、复利、违约金及其他相关费用。乙方有权自行或委托第三方代表乙方进行催收。发生甲方拖欠本金或利息、罚息、复利及违约金等款项时构成甲方违约，乙方有权要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及其它费用。如甲方发生逾期，则乙方从甲方逾期之日起，对逾期还款金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，并对逾期利率计收复利。罚息=逾期本金×罚息利率×逾期天数，复利=(逾期利息+罚息)×罚息利率×逾期天数。若甲方已构成违约或根据乙方的合理判断甲方可能发生违约事件，乙方或乙方指定第三方可根据各方判断采取宣布已交付的借款全部提前到期，甲方应在收到乙方通知后三日内一次性归还一切应付款项(包括但不限于本金、利息、罚息及其他费用)，甲方已支付的费用不予退还。本合同经甲乙双方签署时成立，在甲方收到乙方的借款资金时生效。 2016年11月14日，甲方(借款人)孙黎荣与乙方(服务方)即科金融签订了一份《金融信息居间服务协议》，载明：鉴于甲方系具有完全民事权利能力和民事行为能力的自然人，且甲方为乙方运营管理的即科金融平台注册用户(包括其移动APP、微信客户端等)。甲方向乙方的合作方广东南粤银行(资金方)申请消费贷款，乙方在资金方委托下为甲方提供金融信息平台服务，包括但不限于收集贷款信息、委托收款、委托催收等。乙方作为资金方的贷款服务受托方，将根据资金方的委托处理资金方向甲方发放人民币资金贷款的相关事宜，为甲方与资金方的交易提供信息服务。乙方向甲方提供的撮合本协议项下借款交易达成之居间服务以及交易后续的风险管理、退贷、提前还贷等服务，乙方有权根据甲方信用、借款产品等因素确定向甲方收取平台管理费、风险管理费、退贷手续费、提前还贷手续费等相关费用。甲方向资金方申请借款并签订借款协议，乙方在资金方的委托下提供居间及后续相关服务。双方签订如下协议作为借款协议的补充：贷款金额人民币55600元，贷款期限12个月，实际贷款日期自资金方实际发放借款金额之日起计算。贷款利息以甲方与资金方签订的借款协议约定为准。平台管理费：乙方向甲方提供平台服务收取的管理费用。贷款手续费=贷款利息+平台管理费。贷款手续费率以本协议第2.1条为准。甲方委托资金方将本协议项下贷款资金采取受托支付的方式，将贷款资金直接支付给甲方消费的合作商户的对公账户内，用作消费用途。支付对象：佳美门诊部，支付账号11×××977。第2.1条载明，甲方以按月等额还款方式还款，每期还款金额以乙方向甲方出具的还款计划表为准，计算公式为：每期还款额=贷款金额÷还款总期数+贷款金额×1%。还款日为固定每月12日，第一期还款日为贷款发放日次月的12日。资金方不可撤销授权乙方在还款日或之前代为收取甲方还款(包括但不限于本金、利息、罚息、滞纳金及其它相关费用等)，乙方在扣除其它相关费用后将甲方的还款本息划款至资金方。甲方应按时足额地归还本协议约定的还款金额，因未足额存入资金致使乙方无法按时扣收应还款项的，责任由甲方承担。乙方允许甲方提前还款，但甲方必须还清当期应还手续费，另外加付贷款本金总额1%的提前还款手续费。若甲方存在拖欠费用、罚息、滞纳金、逾期利息、逾期本金等相关款项的情况，甲方必须还清上述款项后方能提前还款。退货引起的退贷是指甲方与消费商户协商一致终止服务项目或退回购买商品，甲方要求商户退回全部货款/服务费。退贷视同甲方提前还款。退贷金额=剩余贷款本金+当期手续费(不满一期算一期)+退贷手续费。退贷手续费为贷款本金总额的1%。若甲方任何一期逾期还款，资金方授权乙方有权提前收回借款。甲方应当立即偿还资金方剩余借款本金以及拖欠的利息、罚息、滞纳金。因甲方逾期等违约行为，乙方有权向甲方收取风险管理费。如甲方逾期，则甲方应自约定还款日起每日按照贷款本金的万分之五支付风险管理费(最低10元)，并按逾期次数加付欠付款项5%的风险管理费(最低10元)。协议还对双方的权利、义务以及其他事项进行了约定。 上述合同签订时，被告佳美门诊部向即科金融上传了合计金额为105600元的预约项目清单、预约项目收费单等贷款申请资料。预约项目清单及预约项目收费单均记载客户要求实施的项目包括鼻综合术，28800元；腿综合术，18800元；进口假体隆胸，58000元；合计105600元。预约项目清单、预约项目收费单上还载明：“已付50000，申请贷款55600”。广东南粤银行经审核后同意贷款，2016年11月15日8时31分19秒，55600元贷款从广东南粤银行广州分行转入佳美门诊部的中国工商银行股份有限公司南通分11×××977账户。2016年11月14日，原告孙黎荣为支付此次医疗美容费用，还分别通过“医分期”平台向他人贷款50000元，扣除手续费4600元，余款45400元于2016年11月15日转入上述账户；通过“易美健”平台向他人贷款33900元，扣除手续费后余款30679.50元于2016年11月16日转入上述账户。 另据被告佳美门诊部保存的初诊日期为2016年11月14日，姓名为孙黎荣的门诊病历记载，初步诊断为面部皮肤松弛、咬肌肥大。治疗处理意见为：超声刀治疗、肉毒素注射。记载的手术名称为祛皱、面部隐形提升、超声刀，手术日期为2016年11月14日。原告孙黎荣在《A型肉毒毒素注射治疗皮肤皱纹咬肌肥大等知情同意书》上患者签名处签字，该知情同意书中记载注射后疗效通常为3～6个月，不会使局部皱纹全部消失，若想保持疗效，需再次使用。注射记录中记载在左咬肌部位注射了3针1毫升，右咬肌部位注射了3针1毫升，额纹部位注射了10针1毫升，左鱼尾纹部位注射了6针0.5毫升，右鱼尾纹部位注射了6针0.5毫升。注射记录上有医生签字。同日，原告孙黎荣还在《皮肤治疗同意书》上患者签字处签字，该《皮肤治疗同意书》中记载的治疗部位为面颈部，记载的套餐价为131680元。治疗记录单中记载的部位为面部、颈部，治疗时间为60min，术后反应为“发红”，处理方法为“冰敷”。原告孙黎荣在受术者签字处签字，该治疗记录单上还有操作员签字。 2017年1月15日，因原、被告双方对于是否完成了约定的医疗美容项目发生争议并报警，此后对于本案所涉55600元贷款本息，原、被告均未偿还。 综合原、被告及第三人的诉辩意见，本案的争议焦点为：一、被告佳美门诊部是否完成了约定的医疗美容项目。二、被告佳美门诊部是否应偿还案涉贷款、退还原告预付款以及应偿还的金额。对此本院分述如下： 对于争议焦点一，根据原、被告双方一致确认，双方最终确认的医疗美容项目为总价131680元的超声刀、祛皱、面部隐形提升、面部光子等项目。对于超声刀项目，术前有相应的皮肤治疗同意书并由原告孙黎荣签字，术后有相应的治疗记录单，记载了治疗时间、术后反应及处理方法，并有原告孙黎荣及操作人员的签字，可以确认被告佳美门诊部完成了相关的医疗美容。对于祛皱及面部隐形提升亦有原告孙黎荣签字的知情同意书及相应的注射记录，庭审中原告孙黎荣亦承认在左、右眼角各打了一针，其虽然认为属于皮肤过敏测试，但与通常的皮试部位明显有别。况且，有原告孙黎荣签字的知情同意书中亦明确提示注射后的疗效仅有3～6个月，原告孙黎荣如认为被告佳美门诊部并未履行或者未能完全履行约定的注射美容项目，其应在合理的期限内提出异议、保留证据，故从双方举证的便利程度及可能性考虑，综合本案中双方提供的证据，可以认定被告佳美门诊部已完成了该部分项目。至于原告孙黎荣认为贷款尚未发放前不可能进行治疗的主张，本院认为，原、被告及第三人在庭审中一致确认，2016年11月14日当天贷款审批即已通过，而根据被告与第三人的约定，贷款审批通过后被告即可以为客户提供商品或服务，故虽然贷款实际于2016年11月15日到账，但并不影响被告为原告进行美容治疗。对于面部光子项目，被告佳美门诊部未能提供任何证据证明其已履行了相应的合同义务，在被告保管的门诊病历上亦无实施或准备实施该项目的任何记载。鉴于被告佳美门诊部作为履行合同义务的一方，未能提供证据证明其已履行了相应的合同义务，故应由其承担举证不能的法律后果。因被告佳美门诊部虽经原告孙黎荣交涉，至今未履行相关合同义务，故原告要求解除合同的诉讼请求本院应予支持。 对于争议焦点二，本院认为，合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质予以处理。鉴于被告佳美门诊部未履行的该部分合同项目对其他项目不产生影响，故可令被告佳美门诊部退还该部分费用32080元。因该部分医疗美容的费用系由原告孙黎荣向第三人即科金融贷款支付，被告佳美门诊部既未进行相应的美容医疗，又未及时按照约定向第三人即科金融退还相应的贷款，导致损失扩大，故该部分相应的逾期还款手续费、利息、罚息、滞纳金等费用应由被告佳美门诊部承担，其余部分仍应由原告孙黎荣自行承担。因第三人即科金融主张的逾期费用合计超过年利率24%，过于增加了当事人的负担，原、被告均要求调低，故本院酌情调整为按年利率24%计算。 对于原告孙黎荣主张的返还其手术预付款现金5万元的诉讼请求，本院认为，原告孙黎荣既未能提供被告向其出具的相应收款凭证，亦未能提供该5万元现金的具体来源。至于被告佳美门诊部向第三人即科金融提供的作为申请贷款资料的预约项目收费单中记载的“已付50000元”，该项目收费单并非向原告出具，与被告解释的另向他方贷款5万元亦吻合。况且，在原、被告双方均一致确认最终确定的美容医疗项目总额为131680元，且均来源于贷款的情况下，为何会存在原告额外支付的5万元现金，原告孙黎荣未能作出合理的解释，故对于原告孙黎荣的该部分诉讼请求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第四项、第九十七条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零八条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第五条第二款规定，判决如下： 一、解除原告孙黎荣与被告南通市崇川区佳美医疗美容门诊部之间于2016年11月14日成立的医疗服务合同。 二、被告南通市崇川区佳美医疗美容门诊部于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性返还第三人即科金融信息服务（上海）有限公司32080元。 三、被告南通市崇川区佳美医疗美容门诊部于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性支付第三人即科金融信息服务（上海）有限公司上述32080元自2016年11月15日起至实际履行完毕之日止，按照年利率24%计算的利息(含罚息、滞纳金、手续费等)。 四、驳回原告孙黎荣的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3413元，由原告孙黎荣负担2434元，被告南通市崇川区佳美医疗美容门诊部负担979元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费3413元(户名：江苏省南通市中级人民法院，账号46×××655，开户行：中国银行南通市濠南路支行)。 审 判 长  吴陈根 人民陪审员  姜 敏 人民陪审员  杨 莹 二〇一九年一月二十五日 书 记 员  高玲玲