中华人民共和国广东省深圳前海合作区人民法院民 事 判 决 书(2018)粤0391民初925号原告：何琼玉，男，汉族，1975年9月9日出生，住所：中华人民共和国广东省深圳市福田区，被告：程雨晴，女，汉族，1971年8月8日出生，住所：中华人民共和国广东省广州市番禺区，委托诉讼代理人：邹颖，中华人民共和国广东凡立（东莞）律师事务所律师。被告：金炳植（KIMBYUNGSIK），男，1970年1月7日出生，大韩民国公民，原告何琼玉诉被告程雨晴、KIMBYUNGSIK民间借贷纠纷一案，本院于2018年4月20日登记立案后，依法适用普通程序，对本案进行了公开开庭审理，原告何琼玉、被告程雨晴的委托诉讼代理人邹颖到庭参加了诉讼，被告KIMBYUNGSIK经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令两被告偿还借款本金和利息共计857530元（本案币种为人民币）及相应罚息（罚息从起诉之日起至还清之日止）；2.判令两被告支付使用原告信用卡不准期、足额还款，导致原告征信受损，产生还款逾期记录赔偿金14万元；3.判令两被告支付原告因本案产生的交通费、误工费1万元；4.判令两被告承担本案受理费用。事实与理由：2018年1月29日，两被告与原告签订一份《借款及还款协议书》，对两被告此前四次向原告借款的金额进行核对确认，详细情况如下：1.2017年1月4日，两被告因生意周转困难请求原告代为向平安银行借款30万元，无利转借两被告，由两被告根据平安银行原定审批利率和还款期限，按10900元/期，每月定期向原告指定账户汇款还款，共36期还清借款本息。2017年1月6日，原告向两被告支付借款30万元。两被告还款11期后未再偿还本息。因两被告还款逾期，致原告产生逾期还款不良记录5次，另有25期合计25期×10900元/期=272500元未还。2.2017年11月29日，两被告以资金周转困难为由，将原告以名下汽车从“后河车贷”贷款资金10万元哄骗到手，上述借款核对、《协议书》签订之机，原被告约定将该笔10万元作为借款，由原告无利转借两被告，由两被告于2018年1月29日前还清该笔借款。因两被告未还该笔借款，导致“后河车贷”罚息9600元。随后双方约定还款方式改为12期分期还清，每期10363元。目前，该笔借款尚余本金10期×10363元/期=103630元未还。3.2017年12月5日，两被告以生意周转困难为由请求原告代为向哈尔滨农商行E贷款借款30万元，无利转借两被告。贷款申请审批过程产生的费用共计52400元由两被告承担。由两被告按10900元/期，每月定期向原告指定账户汇款还款，共36期还清借款本息。2017年12月7日，原告向两被告支付借款30万元。两被告未偿还借款，造成还款逾期，目前，合计本金36期×10900元/期=392400元未还。4.从2017年3月起，两被告先后使用原告兴业银行、招商银行、中信银行信用卡预支借款共计89000元。约定每月到信用卡还款期，由两被告准期足额还清信用卡预支账单欠款。目前，被告没有依约还款，共计本金89000元未还。因两被告还款逾期，导致原告产生逾期还款征信不良记录2次。《协议书》约定，两被告向原告的转贷借款对应款项须准期足额还本付息，否则，导致金融机构罚息、滞纳金、手续费的，由两被告承担。如两被告逾期还款，导致原告征信产生逾期不良记录的，两被告赔偿2万元/次，并当即给付。两被告约定期内为还清本息，原告有权向深圳市人民法院提起诉讼，追索本息，并要求两被告承担律师费、交通费、误工费、诉讼费等相关费用。从2017年12月起，两被告以各种理由拒绝向原告偿还借款本息及支付利息。原告多次催讨未果。被告KIMBYUNGSIK系韩国人，返回韩国后，拒绝接原告电话并拒绝还款。为维护原告的合法权益，请求法院判如所请。被告程雨晴辩称：1.本案借款金额应以法院查实后的数额为准；2.原被告之间是民事借贷关系，原告与银行之间是金融借款关系，属于两个不同的法律关系；3.原告第二项、第三项诉讼请求没有证据证实和法律依据，应予驳回。被告KIMBYUNGSIK未提交答辩状，未提交证据，未到庭参加庭审活动。原告为证明其诉讼请求所依据的事实，依法提交了如下证据：1.借款及还款协议书；2.转账凭证；3.结婚证复印件；4.个人信用报告；5.以房抵债协议；6.程雨晴不动产登记信息查询结果；7.程雨晴共同财产声明书；8.何琼玉与程雨晴电话通话记录及微信聊天记录；9.何琼玉与程雨晴电话录音、微信语音通话视频光碟、2018年2月5日、2018年10月9日电话录音文件整理文字；10.中信银行转账记录；11.协议书、民事起诉状、立案通知书、传票；12.东莞市第一人民法院执行款分配表、民事调解书；13.工作收入证明。被告程雨晴为证明其抗辩所依据的事实，提交了如下证据：1.何琼玉与程雨晴微信聊天记录；2.警告函；3.申请书。被告KIMBYUNGSIK经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃自己的抗辩权利。本院谨慎审查了原告和被告程雨晴提交的证据，没有发现证据疑点。根据民事诉讼的举证责任、证据审核认定规则以及证明标准，本院查明如下事实：一、有关两被告婚姻方面的事实被告程雨晴与被告KIMBYUNGSIK于2012年3月12日登记结婚。二、有关双方对账及还款计划方面的事实2018年1月29日，两被告（甲方）与原告（乙方）签订一份《借款及还款协议书》，双方对两被告此前因生意资金周转困难四次向原告借款进行了核对确认：1.于2017年1月4日，以乙方名义从平安银行贷款30万元，转借甲方，约定每月本息10900元，由甲方负责每月3日前按期足额偿还至乙方中信银行还贷账户，至2020年12月5日前还清。2.于2017年11月29日，以乙方名义，用乙方名下汽车抵押，从“后河车贷”公司贷款10万元，转借甲方，约定每月利息2150元，由甲方负责偿还，至2018年元月29日前还清10万元借款。3.于2017年12月5日，以乙方名义从哈尔滨农商行E贷款借款30万元，其中壹账通服务费15000元、渠道服务费32400元、乙方劳务费5000元由甲方承担。约定每月本息10900元，由甲方负责每月4日前足额偿还至乙方中信银行还贷账户，至2020年12月5日前还清。4.甲方向乙方借招行信用卡额度12000元、兴业银行信用卡额度7万元、建行信用卡额度2万元和中信银行信用卡额度12000元，共11400元。三、有关双方对逾期还款违约责任方面的约定《借款及还款协议书》约定：1.如甲方向乙方的借款对应项没有及时还款付息，招致银行或金融机构要求提前还款的，或者延期还款的手续费、利息、滞纳金、罚息等相关费用由甲方负责。2.因甲方未能及时向乙方还款，导致乙方征信产生逾期不良记录的，除直接有但不限于罚息、滞纳金等由甲方负责外，另外无条件赔偿2万元/次，并当即给付。3.甲方在约定期内未及时还清本息，乙方有权向法院提起诉讼，追索本金和利息，过程中有但不限于律师费、诉讼费、误工费、交通费等相关费用。四、有关两被告使用信用卡额度方面的事实从2017年3月起，两被告先后使用原告兴业银行、招商银行、中信银行信用卡，预支借款共计89000元。五、有关两被告还款方面的事实1.至开庭时，2017年1月4日的平安银行30万元借款，两被告累计负责偿还了12期，每期10900元，还有24期未还。原告名下的还款产生了不良信用记录。2.2017年11月29日的后河车贷10万元借款，因两被告未在2018年1月29日还清，原告与后河车贷公司约定分12清还，每期10363元。至开庭时，两被告累计负责偿还了2期，还有10期未还。3.至开庭时，2017年12月5日的哈尔滨农商行E贷款30万元，两被告一期都未负责偿还，36期本息共计392400元（每期10900元×36期）。原告名下的还款产生了不良信用记录。4.至开庭时，两被告使用原告信用卡额度89000元，一分未还。原告名下的还款产生了不良信用记录。原告因两被告未按时足额还款，协商未果，诉至本院。本院认为：一、关于本案涉外民事法律关系的问题《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》（以下简称法律适用法）第8条规定，涉外民事关系的定性，适用法院地法律。因此，本案涉外民事法律关系，应依照中华人民共和国法律确定。根据《中华人民共和国合同法》（以下简称合同法）和《民事案件案由规定》的有关规定，本案中，原告与两被告之间构成民间借贷的法律关系，其中，原告为出借人，两被告为借款人。二、关于本案准据法的问题法律适用法第41条规定，当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居住地或者其他与该合同有最密切联系的法律。本案中，原告与两被告没有约定借款合同关系适用的法律，根据上述法律规定，应按照最密切联系原则确定准据法。原告为出借人、被告程雨晴为借款人，均系中华人民共和国公民，借款提供地位也于中华人民共和国境内。因此，依照最密切联系原则，本案准据法为中华人民共和国法律。三、关于两被告是否违约的问题合同法第8条规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。第60条第1款规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，双方签订《借款及还款协议书》后，两被告仅负责偿还了原告为其贷款的平安银行30万元借款的2期本息和“后河车贷”10万元借款的2期本息，而原告为其贷款的哈尔滨农商行E贷款30万元的36期本息一期都未负责偿还、原告信用卡被其使用的89000万元一分都未负责偿还，构成履行不符合约定的违约行为，应承担违约责任。四、关于两被告如何承担违约责任的问题。合同法第107条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第205条、206条规定，借款人应当按照约定的期限支付利息，应当按照约定的期限返还借款。根据上述法律规定，结合《借款及还款协议书》的约定以及《借款及还款协议书》签订后两被告实际还款的情况，两被告应承担如下违约责任：（一）偿还四笔借款项下的剩余款项1.平安银行30万元借款，分36期偿还，每期10900元，两被告实际负责偿还了12期，还剩24期，计261600元（10900×24）。原告主张还剩25期未还，与事实不符，本院予以纠正。2.后河车贷10万元借款，分12期偿还，每期10363元，两被告实际负责偿还了2期，还剩10期，计103630元（10363×10）。3.哈尔滨农商行E贷款30万元，分36期偿还，每期10900元，两被告实际负责偿还0期，还剩36期，计392400元（10900×36）。4.原告信用卡被两被告实际使用的额度89000元。上述1至4项共计846630元（261600元+103630元+392400元+89000元）。对原告请求超过846630元的部分，本院不予支持。（二）《借款及还款协议书》约定，因两被告未能及时向原告还贷账户还款，导致原告征信产生逾期不良记录的，除直接有但不限于罚息、滞纳金等由两被告负责外，另外无条件赔偿2万元/次。本案中，两被告逾期还款，给原告造成了不良信用记录，原告诉请两被告支付赔偿金，具有合同依据。合同法第114条第1、2款规定，当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿数额的计算方法。约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求适当减少。原告没有举证证明不良信用记录给其造成的损失的大小，本院结合约定，酌定两被告因逾期还款向原告支付的赔偿金为2万元。对原告请求超过2万元的部分，本院不予支持。3.《借款及还款协议书》约定，两被告在约定期内未及时还清本息，原告有权向法院提起诉讼，追索本金和利息，过程中有但不限于律师费、诉讼费、误工费、交通费等相关费用由两被告承担。两被告未履行《借款及还款协议书》确定的还款义务，原告诉至本院。原告做起诉的准备、参加庭审、接受法庭补充调查，会遭受误工和交通费损失。原告诉请两被告支付误工费和交通费，具有合同依据。原告没有举证证明实际发生误工费和交通费的多少，根据起诉准备所需要的时间、参加庭审和法庭补充调查所需的时间、深圳市上年度人均工资等情况，本院酌定误工费和交通费3000元。对原告请求超过3000元的部分，本院不予支持。综上，原告诉讼请求，部分成立，部分不成立。依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告程雨晴、KIMBYUNGSIK应于本判决发生法律效力之日起10日内向原告何琼玉返还四笔借款项下的剩余本息人民币846630元；二、被告程雨晴、KIMBYUNGSIK应于本判决发生法律效力之日起10日内向原告何琼玉支付不良信用记录赔偿金人民币20000元；三、被告程雨晴、KIMBYUNGSIK应于本判决发生法律效力之日起10日内向原告何琼玉赔偿误工费、交通费人民币3000元；四、驳回原告何琼玉的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币13868元（已由原告预交），由原告负担人民币1899元，两被告负担人民币11969元。如不服本判决，原告、被告程雨晴可在判决书送达之日起十五日内，被告KIMBYUNGSIK可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  郭 成人民陪审员  贾丽新人民陪审员  何春华二〇一九年一月二十三日书 记 员  程 颖