和林格尔县人民法院刑事判决书（2017）内0123刑初98号-2公诉机关和林格尔县人民检察院。被告人兰团兵，男，1979年9月27日出生，汉族，大学文化，内蒙古和林格尔县农村信用合作联社职工，户籍所在地内蒙古自治区呼和浩特市和林格尔县，现住内蒙古自治区呼和浩特市，因涉嫌骗取贷款罪，于2016年5月18日被和林格尔县公安局取保候审，2017年5月17日被和林格尔县公安局监视居住。2017年8月14日本院重新决定监视居住，2018年2月12日本院决定取保候审。兰团兵于2018年12月9日因车祸死亡。辩护人卢文灿。被告人云晓利，女，1979年11月19日出生，蒙古族，大学文化，内蒙古和林格尔县农村信用合作联社职工，户籍所在地内蒙古自治区呼和浩特市和林格尔县，现住内蒙古自治区呼和浩特市。因涉嫌违法发放贷款罪，于2016年5月18日被和林格尔县公安局取保候审，2017年5月17日被和林格尔县公安局监视居住。2017年8月14日本院重新决定监视居住，2018年2月12日本院决定取保候审。辩护人杜海滨。辩护人郭水仙。和林格尔县人民检察院以和林院公诉刑诉（2017）96号起诉书指控被告人兰团兵犯骗取贷款罪、云晓利违法发放贷款罪，于2017年8月3日向本院提起公诉。受理后，被告人及其辩护人两次提出调取新证据，根据《刑诉法》第192条、第198条的规定，法庭准许，后扣除审限，并变更被告人强制措施。经审查，符合开庭条件，于2018年12月28日依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。和林格尔县人民检察院检察员杨文华出庭支持公诉，被告人云晓利及其辩护人杜海滨、郭水仙到庭参加诉讼。现已审理终结。和林格尔县人民检察院指控：（一）被告人兰团兵骗取贷款罪1、2007年1月-2009年6月，兰团兵通过云晓利在和林格尔县农村信用合作联社盛乐信用社以张利军、李志花、任秀珍等19人名义办理借款19笔共计49万元，19笔借款均属假名、冒名借款，借款由兰团兵使用，至今结欠484790元未归还；2、2011年1月-3月，兰团岳通过云晓利在和林格尔县农村信用合作联社民星分社以吴树林、兰守英、王涛、兰争荣名义办理借款4笔共计20万元，4笔借款属冒名借款，至今结欠149780元未归还。（二）被告人云晓利违法发放贷款罪1、2007年1月-2009年4月，被告人云晓利作为经办人，违反国家规定，在和林格尔县农村信用合作联社盛乐信用社为兰团兵办理19笔贷款共计49万元，至今结欠484790元未归还；2、2011年1月-3月，被告人云晓利作为经办人，违反国家规定，在和林格尔县农村信用合作联社民星分社为兰团兵办理4笔贷款共计20万元，至今结欠149780元未归还。公诉机关认为，被告人兰团兵以欺骗手段取得信用社贷款69万，且给信用社造成损失634570元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人云晓利违反国家规定发放贷款69万元，造成损失634570元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。为证实上述犯罪事实，公诉机关在庭审中出示了如下证据，并当庭进行了质证。（一）书证1、常住人口信息及联社关于云晓利工作简历证明。证明云晓利系成年人，具备完全刑事责任能力，且符合违法发放贷款罪主体资格。2、和林格尔县农村信用合作联社关于贷款操作流程、办理借款合同中岗位职责说明、信贷岗位职责等，证明云晓利在办理贷款过程中违反有关规定。3、假名、冒名借款人的“建立信贷关系申请书”、“借款申请协议书”、“借款合同”、“借款借据”、“借款出账凭证”等，证明违法发放贷款的过程（包括申请、调查、审批、发放等）。对该组证据，被告人云晓利及其辩护人均无异议，但辩护人提出这些证据也恰好证明违法发放的贷款，不是云晓利一个人就能完成的，也即不是云晓利一个人的责任。（二）证人证言1、被假名、冒名借款人的证言。均证明本人没有让被告人云晓利、兰团兵贷过款，也没有办理过贷款手续，没有在相关贷款手续上签过字。对该组证据被告人云晓利及辩护人无异议。2、盛乐信用社、民星分社相关人员的证言。证明云晓利将相关手续填好后找有关人员及领导审批，对是否真实都不清楚。对该组证据，被告人云晓利提出有些相关人的签批是兰团兵找的有关人员。辩护人无异议。（三）被告人的供述与辩解。1、被告人兰团兵的供述与辩解。证明被告人兰团假借他人名义，冒用他人身份信息，虚构贷款用途，通过被告人云晓利骗取贷款用于个承包土地、养大车使用的事实。对该组证据，被告人云晓利及辩护人均无异议。2、被告人云晓利的供述与辩解。证明在其担任信贷会计、信贷员期间，作为兰团兵假冒名贷款的经办人、责任人，在办理贷款手续时，未认真严格审查核实相关情况为其发放贷款的事实，并导致无法收回，给信用社造成重大损失。对该组证据，被告人云晓利及辩护人均无异议。云晓利表示后悔，愿尽自己最大努力赔偿给信用社造成的损失。（四）视听资料。未出示，证明侦查机关在讯问时没有违法情形，被告人云晓利及辩护人均认可。公诉机关出示的上述证据，经庭审举证、质证，被告人及辩护人均认可无异议的，本院予以确认采信。被告人提出的异议，综合其他证据，对其真实性不予采信；对辩护人提出的异议，因不影响对被告人违法发放贷款的认定，在量刑时酌情考虑从轻处罚。被告人云晓利没有证据出示。云利晓的辩护人出示了调取证据申请书及还款人员花名，欲证明案发后还过7000元贷款；出示了“和林格尔县农村信用合作联社贷款管理制度”，欲证明认定被告人云晓利违法发放的贷款，其责任人不仅是云晓利一人，只追究云晓利一人的法律责任有失公平；同时按该管理办法云晓利最多应承担70%的损失赔偿，并表明被告人云晓利愿意赔偿因违法发放贷款给信用社造成的损失。公诉人认可案发后的还款，不认可管理办法关于承担70%损失赔偿责任的规定。经依法审理，查明以下事实。在开庭审理前，被告人兰团兵家属向本庭提供了被告人兰团兵因车祸死亡的“死亡证明”及和林格尔县公安局城关派出所出具的“死亡注销证明”，证明兰团兵于2018年12月9日死亡。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十六条第五项的规定，裁定对被告人兰团兵终止审理（见（2017）内0123刑初98号-1）。被告人云晓利的犯罪事实如下：1、2007年1月-2009年4月，被告人云晓利在和林格尔县盛乐信用社担任信贷会计期间，作为信贷员、经办人，违反国家规定，为兰团兵假名、冒名张丽丰、许秀峰、张俊丽、任秀珍、张四平、张利军、张月英、杨珍、魏利军、吕宣斌、卢新文、刘振华、卢文清、庞连英、温海清、李志花、闫小来、李永德、高半成等19人办理19笔贷款共计49万元，由兰团兵使用，至开庭审理前结欠477790元未归还；2、2011年1月-3月，被告人云晓利在和林格尔县农村信用合作联社民星分社担任信贷员期间，作为经办人，违反国家规定，为兰团兵冒名吴树林、兰守英、王涛、兰争荣等4人办理4笔贷款共计20万元，至开庭审理前结欠149830元未归还。另被告人云晓利在开庭后，于2019年1月17日将自己违法发放贷款给信用社造成627620元的直接经济损失全部赔偿，并给信用社补偿利息损失251650元。本庭将该款已发还和林格尔县农村信用合作联社，信用社因云晓利赔偿损失，出具谅解书，建议对被告人云晓利从轻处罚。本院认为，公诉机关指控被告人兰团兵假借他人名义，冒用他人身份信息，虚构贷款用途，以欺骗手段骗取信用社贷款69万元，且给信用社造成627570元的直接经济损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。但因被告人兰团兵在案件审理过程中死亡，故根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十六条第五项的规定，应当终止审理。被告人云晓利身为信贷业务员，在为兰团兵假名冒名办理贷款手续时，不认真严格审查核实相关情况，在明知借款人虚假的情况下，违反规定为其办理贷款69万元，致使大部分贷款无法收回，给信用社造成直接经济损失627570元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。公诉机关指控的罪名成立，应予支持。在庭审时，被告人云晓利当庭表示愿意尽力赔偿因自己的违法行为给信用社造成的损失；庭审后，主动全部赔偿信用社直接经济损失627620元，并补偿利息251650元。云晓利的辩护人提出造成违法发放贷款的责任不应由云晓利一人承担，信用社其他调查、审批人员也有责任，以及被告人云晓利认罪态度好，主动赔偿直接经济损失并补偿利息损失，积极悔罪等辩护意见，请求法庭在量刑时予以充分考虑，建议对被告人云晓利免予刑事处罚。本院认为，造成违法发放贷款固然有被告人的过错，但是信用社信贷管理制度不落实，审批贷款各环节岗位的工作人员，不是尽职尽责，而是把相互监督制约的职责变成互相迁就庇护的私权，共同包庇，人人违规，环环通过，才是导致骗取贷款者顺利骗取贷款的全部原因。因此，本案而言，就违法发放贷款的责任，让被告人云晓利一人承担，有违“罪责刑”相一致的原则。同时，被告人云晓利全部赔偿了信用社的直接经济损失，并补偿了利息损失，虽有不良影响，但未给信用社造成直接经济损失。所以被告人云晓利违法发放贷款的犯罪情节轻微，且具有积极真诚的悔罪表现。故根据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第三十七条的规定，经审委会研究决定，判决如下：被告人云晓利犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向呼和浩特市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。   审判长 王文贵审判员 冯润香人民陪审员刘润民  二〇一九年一月二十四日  书记员 李雪贞     附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百八十六条 银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金多；数额特别巨大或者造成重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。第三十七条对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免于刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失、或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。