苏州市姑苏区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）苏0508民初8092号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田中心区福华三路星河发展中心酒店**。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：张晶，江苏狮山律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘志明，江苏狮山律师事务所律师。 被告：钱兰英，女，1966年4月25日出生，汉族，住江苏省苏州市姑苏区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安公司”）与被告钱兰英保证保险合同纠纷一案，于2018年9月19日由苏州工业园区人民法院移送至本院审理，本院于2018年11月28日立案受理后，依法由本院审判员浦莉独任审理，并于2019年1月16日公开开庭进行了审理，原告平安公司的委托诉讼代理人张晶到庭参加诉讼，被告钱兰英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告平安公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告钱兰英支付理赔款共计人民币120575.13元（包括本金118114.48元、利息2272.95元和罚息187.69元）及违约金77454.32元（违约金以保险理赔款121673.49元为基数，自2016年9月28日起按照每日千分之一利的标准暂计2016年11月8日。以理赔款120575.12元为基数，自2016年11月9日起暂计算至2018年7月3日止，实际主张至款项还清之日）；2、律师费用1500元；3、并承担本案诉讼费用。其事实与理由：被告钱兰英向案外人东亚银行（中国）有限公司（以下简称东亚银行）申请贷款人民币15万元，为担保贷款能够如期归还，被告钱兰英又向原告投保了信用保证保险，原告在被告钱兰英未能按时返还借款本息时向债权人东亚银行先行理赔。后被告钱兰英自2016年7月10日起再未履行合同约定还款义务，原告即向债权人代偿了借款本息，故原告有权向被告钱兰英追偿欠款及违约金，并有权向被告主张承担律师费用，故原告诉讼至本院。 被告钱兰英未作答辩，也未向本院递交书面证据。 本案经审理认定事实如下：2015年10月10日，由被告钱兰英署名捺印的保险单（保单号14594062600002573440）确认被告钱兰英向原告平安公司投保了个人贷款保证保险，被保险人为债权人东亚银行（中国）有限公司，保险标的为借款本息178350元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，投保人每月按时交付保费，每月保费率1.65%，保费为2475元/月；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还上述全部款项，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日起开始计算，按每日千分之一向保险人支付违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2015年10月10日，被告钱兰英作为借款人向案外人东亚银行（中国）有限公司（贷款人）提交《个人无抵押消费贷款申请表》，向债权人申请贷款15万元用于日常生活消费，利率为7%，贷款期限36个月（2015年10月18日至2018年10月10日），申请书的附件中对贷款利率，罚息等事项均作出约定。同日，被告钱兰英向债权人东亚银行（中国）有限公司提交《个人无抵押消费贷款提款通知书》，要求东亚银行（中国）有限公司于2015年10月10日前将借款15万元支付至钱兰英的个人银行存款账户。 由被告钱兰英于2015年10月10日署名并捺印的《36期产品费率表》确认贷款人为东亚银行，贷款期限为36个月，平安保险费率1.65%，贷款额度为15万元的事实，被告钱兰英承诺每月还款总额为7106.56元，应向平安公司支付的保费为2475元/月。 2016年9月28日，案外人东亚银行（中国）有限公司向原告平安公司出具代偿债务确认书，确认平安公司于2016年9月28日依照单号为14594062600002573440的个人消费信贷保证保险为债务人钱兰英代偿借款本息121673.49元。 庭审中，原告平安公司确认由其承保、被告钱兰英投保的保险合同自贷款发放日2015年10月10日开始成立，原告代偿借款本息的时间为2016年9月28日；被告钱兰英于2016年11月8日向原告支付5000元，原告用以折抵了剩余保费3901.63元，余下1098.37元用于归还部分本金。截至2016年11月8日，被告结欠原告代偿借款本息120575.13元。 经询问，原告平安公司称其因被告钱兰英违约导致的合同损失主要为代偿款项因资金占用所产生的利息损失与为提起诉讼而支出的律师费用，并认可保险单中未对律师费损失赔偿责任承担主体作出约定的事实。 以上事实，由个人贷款保证保险保险单、《个人无抵押消费贷款申请表》（含东亚银行中国有限公司“东亚银行新时贷”个人无抵押消费贷款章程及条款）、《平安个人贷款保证保险保险单》、个人无抵押消费贷款直接付款授权书、个人无抵押消费贷款提款通知书、《36期产品费率表》、代偿债务确认书以及当事人庭审陈述等证据附卷佐证,本院予以确认。 本院认为：保证保险作为财产保险的一种，指债务人向保险人投保，当债权人即被保险人因债务人不履行债务而遭受损失时由保险人负赔偿责任的保险。在保证保险法律关系中，借款合同的债务人为投保人、债权人为被保险人，投保人的信用风险为保险标的，保证保险系保障债权人在债权合法有效存在时因债务人不履行债务所遭受的损失得到补偿。本案中，被告钱兰英于2015年10月10日向东亚银行提交的《个人无抵押消费贷款申请表》（含东亚银行中国有限公司“东亚银行新时贷”个人无抵押消费贷款章程及条款），向东亚银行贷款人民币15万元，原告钱兰英提交的《个人贷款保证保险保险单》已经确认原告与被告钱兰英的保证保险合同法律关系成立，故被告钱兰英即负有缴纳保费的义务，因被告钱兰英自2016年7月10日起未能按期偿还借款，已构成保证保险赔付成就的条件。故原告平安公司依据被告钱兰英投保的小额保证保险向案外人赔付保险金，赔偿金额包括截至赔付之日止的借款本金、利息、罚息共计121673.49元，符合合同约定，因此原告于2016年9月28日向案外人东亚银行支付保险赔偿金人民币121673.49元后，即取得向债务人钱兰英追偿的民事权利。在保险合同有效期内，被告钱兰英负有向原告支付保费的义务，经原告平安公司确认被告钱兰英于2016年11月8日向原告支付5000元，其中用于折抵剩余未缴保费3901.63元，余下1098.37元用于归还部分本金。（被告钱兰英亦未到庭提出抗辩并举证予以证实）原告提出的请求具有事实与法律依据，本院予以支持，依据《个人贷款保证保险保险单》约定，违约方应向另一方赔偿合同约定的违约金，故原告有权在被告钱兰英出现违约事由下向被告钱兰英主张合同违约金，合同损失赔偿应当相当于因违约所造成的损失，不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。故对于合同违约金的计算方法，本院依法酌定以代偿款为本金，由于被告钱兰英2016年11月8日向原告支付5000元，其中1098.37元用于归还部分本金；所以应当在2016年9月28日至2016年11月8日期间以本金121673.49元为基数，2106年自11月9日至被告实际付清款项之日止以本金120575.12元为基数，并按照年利率24%计算。原告主张的律师费损失无合同约定及法律规定，本院不予支持。被告经本院合法传唤未到庭，视为放弃抗辩和质证的权利。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条第一款，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告钱兰英于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款120575.13元及合同违约金（以代偿款121673.49元为基数，自2016年9月28日起按照年利率24%计算至2016年11月8日；以代偿款120575.12为基数，自2016年11月9日起按照年利率24%计算至实际给付之日止)。 二、驳回原告的其他诉讼请求。 被告钱兰英如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4290元，减半收取2145元，由被告钱兰英负担，于本判决发生法律效力之日起十日内支付给原告（原告已经预缴的案件受理费，本院不再退还，由被告直接给付原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。 审判员 浦 莉 二〇一九年一月十六日 书记员 王梦珂