广东省吴川市人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0883民初2614号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司吴川市支行，住所地吴川市梅录街道人民路32号。统一社会信用代码：91440883669881743N。负责人：陈祖文，行长。委托诉讼代理人：李日金，男，1964年9月18日出生，汉族，吴川市人，住吴川市，联系。委托诉讼代理人：梁华广，男，1963年1月15日出生，汉族，吴川市人，住吴川市，联系。被告：杨国亮，男，1983年12月30日出生，汉族，广东遂溪县人，住遂溪县，联系。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴川市支行与被告杨国亮信用卡纠纷一案，本院于2018年10月30日立案受理后，依法由简易程序转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李日金、梁华广到庭参加诉讼，被告杨国亮经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴川市支行向法院提出诉讼请求：1、判令被告杨国亮偿还透支本金人民币：2909.97元，截止2018年6月18日该卡利息费用停止计算，透支产生利息：380.44元，费用：447.81元，总合计人民币3738.22元和结清日止的利息（按合同约定利率及罚息计算）；2、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告杨国亮领用中国邮政储蓄银行人民币信用卡金卡，开户日期2012年12月7日，卡号：62×××81。从2017年9月28日起，该卡连续透支，到2017年11月28日该卡被止付停用，透支本金2909.97元，截止2018年6月18日该卡利息费用停止计算，透支产生利息：380.44元，费用447.81元，合计人民币3738.22元。其后，被告使用该卡进行透支消费期间，原告多次派人员上门催收，但一直没有偿还欠款。综上所述，原告已履行了合同约定的贷款人的法律义务。但是，被告杨国亮违约，未向原告还清逾期款项。为依法维护原告的合法财产权益，提请法院依法判决。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴川市支行在举证期限内向本院提供证据：证据1、企业法人营业执照、组织机构代码证和金融许可证各一份，证明原告是合法金融机构，有金融业务许可资格；证据2、被告的身份证复印件一份，证实杨国亮的身份基本情况；证据3、办卡申请表（背面含中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约），证实办卡详细；证据4、欠款记录清单一份，主要证实杨国亮欠款详细，本金2909.97元、费用及利息共828.25元，合计3738.22元；证据5、催收记录和照片，证实原告工作人员多次上门催收。被告杨国亮不作答辩，在举证期限内没有向本院提供任何证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经庭审予以确认并在卷佐证。本院经审理查明事实如下：被告杨国亮于2012年11月15日在原告处签署了一份《办卡申请》，申请办理了一张信用卡，卡号为：62×××81（额度：3000元），《办卡申请》记载了中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约和中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程，合约的第三条利息及费用:“1、除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。2、乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。5、乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其它有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。7、乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。”合约第十一条规定：“取现手续费：普卡级产品（境内透支取现）交易金额的1%，最低2元，跨行加收2元手续费；金卡级产品（境内透支取现）交易金额的1%，最低10元，跨行加收2元手续费；普卡级产品（境内溢缴款取现）交易金额的0.5%，最低2元，跨行加收2元手续费；金卡级产品（境内溢缴款取现）交易金额的0.5%，最低10元，跨行加收2元手续费；透支利率为日息万分之五（最高不超过万分之五），按月计收复利；违约金为最低还款额未还部分的5%；”。章程第五章计息、还款及账户管理：“第二十条持卡人非现金交易（不包含现金转账）从交易入账日至发卡行规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。持卡人在免息还款期内偿还全部款项，无须支付透支利息。持卡人使用信用额度支取现金或转账的，不享受免息还款期待遇，并按第二十一条计息方法支付透支利息。第二十一条持卡人未能于到期还款日足额偿还欠款的，利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至欠款清偿之日为止，日利率0.035%至0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。如中国人民银行颁布相关新规定，将按照新规定执行。第二十二条持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述第二十一条计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分还应按照具体领用合约的约定支付违约金。”被告申领开通原告处核发的一张信用卡后，卡号：62×××81。从2017年9月28日起，该卡连续透支，到2017年11月28日该卡被止付停用，透支本金2909.97元，截止2018年6月18日该卡利息费用停止计算，透支产生利息：380.44元，费用447.81元，合计人民币3738.22元。透支款逾期后，原告经多次派员向被告催还本息及费用无果，特具状向法院起诉，提出上述诉讼请求。本院认为，被告向原告申办信用卡，知悉该行信用卡合约内容，填写了与本人有关的各项信息后签名确认，并提供身份证由原告审核。原告审核后依约向被告发放信用卡，双方之间的合约成立并生效，涉案信用卡的使用合约是当事人的真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，合法有效。被告使用该卡透支后应依约按期归还欠款本金、利息及相关约定的费用。原告请求被告归还尚欠的款项，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：限被告杨国亮于本判决发生法律效力之日起十日内偿还给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴川市支行信用卡透支款本金2909.97元、利息380.44元及费用447.81元，共计3738.22元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由被告杨国亮负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  容 斌人民陪审员  蔡木养人民陪审员  李浩荣二〇一九年一月二十七日书 记 员  黄远波附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。