广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0402民初10753号原告：招商银行股份有限公司珠海分行，住所珠海市九洲大道**云海酒店东侧**。统一社会信用代码914404005764520264。负责人：夏安英，行长。委托诉讼代理人：张艳华，北京市中银（珠海）律师事务所律师。被告：吴开清，男，汉族，1975年4月10日出生，住址福建省寿，住址福建省寿宁县委托诉讼代理人：邓华锋，人和启邦（横琴）联营律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡东，人和启邦（横琴）联营律师事务所实习律师。被告：龚启忠，男，汉族，1965年5月25日出生，住址福建省寿，住址福建省寿宁县被告：肖冬香，女，汉族，1967年10月10日出生，住址广东省中，住址广东省中山市火炬开发区被告：吴长书，男，汉族，1966年11月11日出生，住址福建省寿，住址福建省寿宁县被告：龚桂莲，女，汉族，1974年1月5日出生，住址福建省寿，住址福建省寿宁县原告招商银行股份有限公司珠海分行与被告吴开清、龚启忠、肖冬香、吴长书、龚桂莲金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张艳华、被告吴开清及其委托诉讼代理人邓华锋到庭参加诉讼。被告龚启忠、肖冬香、吴长书、龚桂莲经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令吴开清向原告偿还贷款本金3771678.85元及相应利息、罚息、复息（暂计至2018年9月3日，利息399079.69元、罚息127316.33元，复息39944.39元，本息合计4338019.26元；自2018年9月4日起中国人民银行公布的贷款基准利率上浮40%计算利息、按执行利率水平上浮50%计算罚息、复息，直至实际清偿之日止）；二、判令龚启忠、肖冬香、吴长书、龚桂莲对第一项债务承担连带清偿责任；三、判令原告对吴开清、龚启忠、吴长书、肖冬香提供抵押担保的位于珠海市××区××商业广场××、××、××、××、××、××、××、××、××、××号依法处分后所得价款享有优先受偿权；四、判令被告承担本案诉讼费用（包括案件受理费、保全费、公告费）。事实和理由：吴开清与龚桂莲系夫妻关系，吴开清所欠债务是发生在婚姻关系存续期间所发生的债务。龚桂莲在《小微贷款申请表》借款申请人配偶上签字确认，知悉贷款事宜。故该贷款属于夫妻共同债务，原告有权请求其承担连带清偿责任。2012年11月30日，原告与吴开清签订《个人授信协议》，约定:经申请，原告向授信申请人吴开清提供470.1万元可循环授信额度，授信期限为120个月，即从2012年11月30日起到2022年11月30日止。2012年12月3日，原告与龚启忠、肖冬香、吴长书签订《个人授信最高额不可撤销担保书》，约定：龚启忠、肖冬香、吴长书自愿为授信申请人吴开清在《授信协议》项下所欠债务承担连带保证责任，保证担保范围为授信协议项下本金之和（最高限额为470.1万元），以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用，保证期间为自本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年。任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年。授信申请人未按时足额还本付息，原告有权要求保证人承担保证责任.2012年11月30日，原告与吴开清、龚启忠、吴长书、肖冬香签订《个人授信最高额抵押合同》，约定：为担保《授信协议》项下债务本息及一切相关费用能得到按时足额偿还，吴开清、龚启忠、吴长书、肖冬香以其共有的位于珠海市××区××商业广场××、××、××、××、××、××、××、××、××、××号十处房产提供最高额抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于授信协议项下贷款本金以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用，抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。2012年12月12日，就前述抵押房产办理了抵押登记。因此原告对抵押房产处理后所得价款享有优先受偿权。2016年5月5日，原告与吴开清签订《个人贷款借款合同》，约定:原告向其提供395万元贷款，用途为其他，贷款期限为60个月，即从2016年5月5日起至2021年5月5日止，执行利率以中国人民银行公布的基准贷款利率上浮40%，初始利率为6.65%。贷款归还方式为等额本息方式。借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在借款人不能按时足额偿还借款时，贷款人有权宣布贷款提前到期、提前收回全部贷款本息，并要求借款人承担贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费等所有费用。诉讼文书送达地址约定为广东省珠海市斗门区白蕉镇黄家村北86号401。2016年6月1日，原告按约定放款3950000元至被告指定账户。2016年10月28日起至今，被告未能按时足额还款，此后原告多次催收，但被告仍不履行还本付息的合同义务，构成违约。综上所述，原告认为合同一经成立并生效后，借贷双方应严格遵守。现被告构成违约，原告有权收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，要求保证人承担保证责任，并就抵押房产依法处分后所得价款享有优先受偿权。为此，根据《个人贷款借款合同》第十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第三十四条的规定，特向人民法院提起诉，请求贵院支持原告所请为盼。被告吴开清答辩认为，被告吴开清认可贷款本金，但对于利息罚息和复息，被告吴开清认为被告逾期还款的责任是因为原告在之前的2016粤04**民初1894号案及2017年粤04**执736、737号案件错误执行被告吴开清的财产（冻结账户列入被失信人名单等）造成被告吴开清无法还款以及涉案的担保房屋无法正常买卖，导致被告吴开清无法按时还款，1894号案件的判决时间是2016年5月26日涉款金额是860万元的本金加上利息共915万元，而被告与原告在2016年5月5日签订借款协议，原告向被告借款795万元，原告向被告放款的时间是2016年6月1日，同时肖冬香向原告转账120万元是5月28日，被告在6月1日向原告还款795万元加上肖冬香之前的转账汇款共计915万元，即原告在1894案件判决强制执行日期前被告已经全部偿还该案的全部判项的款项，但由于原告公司内部部门的协调问题，造成原告错误申请强制执行，被告在1894案件就是736、737的执行案件导致被告无法偿还本案的借款，同时造成被告无法将涉案房产12套出卖给珠海横琴新区花春天电子商务有限公司，被告无法获得周转资金，进行偿还涉案合同的借款，原告的错误执行一直从2016年6月份一直持续到2018年8月20日申请执行法院终结736.737号案件，因此被告吴开清认为被告无法偿还本案的涉案借款完全是由于原告的过错造成的，原告对涉案借款的利息罚息以及复息应自行承担。被告龚启忠、肖冬香、吴长书、龚桂莲并无提交答辩意见及证据。原告就所述被告吴开清未依约还款等问题提供了《小微贷款申请表》、《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款借款借据》、贷款附属信息、逾期账单、已出账单列表等证据加以证明，原就涉案房产抵押情况提供《个人授信最高额抵押合同》、他项权证等证据加以证明，原告就被告龚桂莲承担夫妻共同债务等提供《小微贷款申请表》、结婚证等证据加以证明，原告就被告龚启忠、肖冬香、吴长书承担连带清偿责任等问题提供《个人授信最高额不可撤销担保书》等证据加以证明。原告提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信。被告吴开清提交下列证据：1、（2016）粤0402民初1894号民事裁定书；2、肖冬香转账凭证；3、（2017）粤0403执737号执行通知书；4、（2017）粤0403执737号执行决定书；5、（2017）粤0403执736号执行决定书；6、（2017）粤0403执736号执行裁定书；7、（2017）粤0403执736号之二执行裁定书；8、（2017）粤0403执736号执行裁定书；9、（2017）粤0403执737号执行裁定书；10、（2017）粤0403执737号之一执行裁定书；11、（2017）粤0403执736号之四执行裁定书；12、不动产限制（查封）登记表；13、房屋买卖协议。被告吴开清提交上述证据用以证明原告从2016年3月24日申请查封被告的涉案房产，同时从2017年3月错误申请对被告的强制执行，造成被告的银行账户被冻结，房屋被错误查封和拍卖，造成被告无法向原告按时还款。本院认为，被告吴开清向原告申请贷款，原、被告之间签订贷款相关合同，双方构成金融借款合同关系，该合同没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同。原告依约发放贷款，被告吴开清未能按期偿还借款本息。被告吴开清答辩认为其未能按约还款的原因在于另案中原告的申请执行行为，但本案合同并无约定偿还涉案借款的款项必须源于原、被告另外执行案件中处分房产所得款项，原告在另案中申请执行，与本案无关。故原告主张被告吴开清偿还相关借款本息，本院予以支持。被告吴开清在贷款时，被告龚桂莲与被告吴开清系夫妻关系，且被告龚桂莲在被告吴开清的《小微贷款申请表》中签名确认，故本案债务属被告龚桂莲与被告吴开清的夫妻共同债务，两被告应予共同偿还。根据《个人授信最高额不可撤销担保书》的约定，被告龚启忠、肖冬香、吴长书作为被告吴开清的保证人，对上述欠款本息承担连带清偿责任。现被告吴开清逾期付款，故被告龚启忠、肖冬香、吴长书应按约对被告吴开清的上述欠款本息承担连带清偿责任。被告吴开清、龚启忠、肖冬香、吴长书以其名下所有的位于珠海市××区××商业广场××、××、××、××、××、××、××、××、××、××房产作为抵押物为上述贷款提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押合同已经生效。现原告请求对处分上述抵押物的所得价款享有优先受偿权，符合合同的约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴开清、被告龚桂莲于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司珠海分行偿还借款本金3771678.85元以及支付计至2018年9月3日的利息399079.69元、罚息127316.33元，复息39944.39元；二、被告吴开清、被告龚桂莲于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司珠海分行支付自2018年9月4日起至本息实际清偿日止的罚息、复利（罚息以3771678.85元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率上浮40%基础上加收50%；复利以利息399079.69元为基数，按罚息利率计算）；三、被告龚启忠、被告肖冬香、被告吴长书对被告吴开清、被告龚桂莲的上述第一、第二判项债务范围内承担连带清偿责任，被告龚启忠、被告肖冬香、被告吴长书承担清偿义务后，有权向被告吴开清、被告龚桂莲追偿；四、原告招商银行股份有限公司珠海分行对依法处分被告吴开清、龚启忠、肖冬香、吴长书提供的位于珠海市斗门区白蕉南路8号丽湖名居商业广场1028号、珠海市斗门区白蕉南路8号丽湖名居商业广场2023号、珠海市斗门区白蕉南路8号丽湖名居商业广场2025号、珠海市斗门区白蕉南路8号丽湖名居商业广场2026号、珠海市斗门区白蕉南路8号丽湖名居商业广场2027号、珠海市斗门区白蕉南路8号丽湖名居商业广场1022号、珠海市斗门区白蕉南路8号丽湖名居商业广场1023号、珠海市斗门区白蕉南路8号丽湖名居商业广场1025号、珠海市斗门区白蕉南路8号丽湖名居商业广场1026号、珠海市斗门区白蕉南路8号丽湖名居商业广场1027号的房产所得价款在上述第一、第二判项范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费41504元，保全费5000元，由五被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  张 驰人民陪审员  郑秀云人民陪审员  黄毅江二〇一九年一月十八日书 记 员  吴天成王俞璎