四川省绵阳市涪城区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）川0703民初5180号 原告：中国工商银行股份有限公司绵阳分行，住所地：绵阳市涪城区警钟街**。 法定代表人：李思林，该分行行长。 委托诉讼代理人：蒲臻，该分行员工。 委托诉讼代理人：邓波，该分行员工。 被告：张润生，男，汉族，生于1963年4月17日，住绵阳市。 被告：欧清容，女，汉族，生于1963年11月17日，住绵阳市。 委托诉讼代理人：张润生，基本情况同上，系欧清容之夫。 原告中国工商银行股份有限公司绵阳分行（以下简称：工行绵阳分行）与被告张润生、欧清容金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行绵阳分行的委托诉讼代理人蒲臻、邓波，被告张润生并作为欧清容的委托诉讼代理人到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告工行绵阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告偿还原告借款本金187164.48元、积欠利息18163.99元（计至2018年6月21日）以及至还清之日止新产生利息、复息（利息以尚欠借款本金为基数，利率按照合同约定的罚息利率计算；复息以欠息金额为基数，利率按照合同约定的复息利率计算）；2、判令原告有权以被告位于绵阳市科创园区园艺街的房屋变价款中优先受偿本金、利息、罚息、复息及原告为实现债权而发生的一切费用；3、本案诉讼费由被告承担。诉讼中，原告将诉讼请求中借款本金、积欠利息变更为：截止2018年11月21日未还借款本金183813.18元、积欠利息21051.60元（其中欠利息17362.79元、罚息2432.18元、复息1256.63元）。事实和理由：2014年5月29日，原告与二被告签订《个人借款合同/担保合同》，约定被告在原告处借款23万元，借款限期10年，年利率为中国人民银行同期同档贷款利率为基准利率上浮12%确定，贷款发放后遇基准利率调整后按每次调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率上浮上述比例确定。罚息及复利利率在贷款利率的基础上再上浮30%确定。并约定若被告违反合同，原告有权单方宣布合同提前到期，并要求被告立即偿还所欠全部借款本金及欠息等。二被告自愿以位于绵阳市科创园区园艺街36号的房屋进行抵押担保。原告按约向被告发放了借款，但被告未按约还款，至今已连续20期违约。为维护原告合法权益，特提出前诉请求。 被告张润生、欧清容辩称，借款属实，并不是我们不想还款，我们在其他银行也有借款，准备轮流偿还，但2015年做生意亏本，现没有能力还款。 本院经审理认定事实如下：2014年5月29日，原告工行绵阳分行与被告张润生、欧清容签订了《个人借款/担保合同》，约定二被告向原告借款23万元，借款期限10年，按月等额本息还款。被告张润生、欧清容将位于绵阳市科创园区园艺街36号的房屋（房产证：绵房权证监证字第××号、02××07号）抵押给原告。合同第四条约定：“4.1贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮12%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准……4.2贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率……”合同第九条约定：“9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。”合同第十四条约定：“14.1…。L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的。14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：…。⑷、宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿全部未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。”合同第二十一条约定：“21.1发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物以所得价款优先受偿或按第18.9条约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。A、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿；……”原告在贷款人处盖章，被告张润生、欧清容在借款人处及抵押人处签名捺印。 被告张润生、欧清容系夫妻关系。2014年6月18日，被告张润生、欧清容将上述抵押房屋与原告办理了绵房他证他权字第××号的抵押登记，抵押债权数额为23万元。 2014年6月20日，原告向被告张润生、欧清容转账支付借款23万元。截止2018年11月21日，被告张润生、欧清容未还借款本金183813.18元、积欠利息21051.60元（其中欠息17362.79元、罚息2432.18元、复息1256.63元），共计连续违约23期，累计违约数40期。 本院认为，原告工行绵阳分行与被告张润生、欧清容签订了《个人借款/担保合同》，系双方真实意思表示，双方应按约履行各自的义务。原告工行绵阳分行按约向被告张润生、欧清容提供借款23万元后，双方形成了合法的债权债务关系，被告张润生、欧清容应按约偿还借款本息。由于被告张润生、欧清容未按约偿还原告借款本息，累计违约数40期已构成违约，现原告工行绵阳分行依照双方合同约定，主张借款提前到期，符合双方签订合同的约定。截止2018年11月21日，张润生、欧清容未还借款本金183813.18元、积欠利息21051.60元（其中欠息17362.79元、罚息2432.18元、复息1256.63元），现原告工行绵阳分行要求被告张润生、欧清容偿还未还借款本金183813.18元、利息17362.79元、罚息2432.18元、复息1256.63元，符合法律规定，本院予以支持。原、被告在《个人借款合同/担保合同》中约定了利息，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”以及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，被告张润生、欧清容应当向原告工行绵阳分行支付借款期间以及逾期资金利息。根据《个人借款/担保合同》，双方借款合同约定年利率为中国人民银行公布的人民币同期同档贷款基准利率上浮12%，故被告张润生、欧清容应当依照合同约定按约定利率向原告支付资金利息。因二被告未按约偿还本息，故应当按照双方合同约定，以未还借款本金为基数按约定利率上浮30%计算罚息至本息付清之日止，并承担借款期间以欠付利息为基数按约定利率上浮30%计算的复利。 被告张润生、欧清容向原告工行绵阳分行提供了抵押担保，并办理了抵押登记。根据《中华人民共和国担保法》第五十三条：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿，协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿”的规定，现原告工行绵阳分行要求对抵押财产享有优先受偿权的主张，符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，为维护当事人合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，判决如下： 一、被告张润生、欧清容在本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司绵阳分行借款本金183813.18元、利息17362.79元、罚息2432.18元、复息1256.63元； 二、被告张润生、欧清容在本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司绵阳分行支付罚息、复息，罚息计算方式为：以本金183813.18元为基数，从2018年11月22日起至本判决确定的给付之日止，按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮12%后再上浮30%，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准，复息计算方式为：以利息17362.79元为基数，从2018年11月22日起至本判决确定的给付之日止按上述罚息利率计算，若未按本判决确定的给付之日给付本金183813.18元、利息17362.79元，上述资金的罚息、复息计算至付清之日止； 三、被告张润生、欧清容未按前项判决确定的期限履行给付义务时，原告中国工商银行股份有限公司绵阳分行有权以被告张润生、欧清容位于绵阳市科创园区园艺街36号的房屋（房产证：绵房权证监证字第××号、02××07号）上设置的债权数额为限就抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2190元，由被告张润生、欧清容负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。 审 判 长  李 明 人民陪审员  张琼惠 人民陪审员  叶英华 二〇一九年一月十日 书 记 员  杨 珊 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿，协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。