福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0102民初5997号 原告：招商银行股份有限公司福州分行，住所地福建省福州市台江区江滨中大道**。 负责人：郭夏森，行长。 委托诉讼代理人：陈翔、高艳，福建知信衡律师事务所律师。 被告：林玉华，女，汉族，1983年1月4日出生，住福建省福州市。 被告：陈剑城，男，汉族，1971年3月20日出生，住福建省闽侯县。 原告招商银行股份有限公司福州分行（以下简称招商银行福州分行）与被告林玉华、陈剑城金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行福州分行的委托诉讼代理人陈翔到庭参加诉讼，被告林玉华、陈剑城经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 招商银行福州分行向本院提出诉讼请求：一、判令林玉华偿还招商银行福州分行借款本金463976.47元，利息4855.88元，罚息12.32元，复息14.7元（利息、罚息、付息暂计至2019年1月18日，之后的利息按合同约定标准计算至实际还款之日）；二、判令林玉华偿还招商银行福州分行为实现债权支出的律师代理费2413元；三、判令招商银行福州分行有权以林玉华、陈剑城提供的抵押物：位于福州市晋安区连江北路**金晖新村**楼**及**楼**附属间（榕房权证Ｒ字第××号）的房产及其占用范围内的土地使用权折价或拍卖、变卖所得款优先清偿上述借款本金、利息、罚息、律师费、公告费及一切诉讼费用；四、判令陈剑城对林玉华的上述欠款承担共同清偿责任；五、判令林玉华、陈剑城承担本案的诉讼费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、鉴定费等）。事实与理由:2013年07月17日，招商银行福州分行与林玉华、陈剑城签订合同编号为139999100588036944号《个人授信及担保协议》。约定，由招商银行福州分行向林玉华提供总额为人民币51万元的授信额度；授信期限为120个月，即2013年07月17日至2023年07月17日止,授信额度为可循环授信额度；林玉华、陈剑城提供位于福州市晋安区连江北路589号金晖新村17#楼103单元及17#楼7#附属间（榕房权证Ｒ字第××号）的房产及其占用范围内的土地使用权为上述授信协议项下贷款本息及其他一切相关费用提供抵押担保，并办理了抵押登记（榕房他证ＴＲ字第××号）。抵押担保的范围为合同项下本金余额之和以及利息、罚息、复息等和原告实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、公告费、差旅费等）。2015年08月11日,招商银行福州分行与林玉华在上述授信合同项下签订了编号为8150805104013号《个人贷款借款合同》，合同约定借款金额为人民币51万元整，借款期限为60个月，即从2015年08月11日起到2020年08月11日止，借款执行利率为年利率7.35%（以基准利率5.25%为基础上浮40%），还款方式为等额本息还款法。合同进一步约定，若林玉华未按合同约定履行还款义务，则招商银行福州分行有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按合同约定的利率基础上加收50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。招商银行福州分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费、送达费、财产保全费、差旅费等所有费用，均由林玉华全数负担。本合同在履行过程中，当事人各方发生争议，可以通过协商解决，协商不成，可以向招商银行福州分行所在地的人民法院起诉。《个人贷款借款合同》签订后，招商银行福州分行依约向林玉华发放贷款，但林玉华未按合同约定按期偿还贷款本息，经招商银行福州分行催告多次未果，陈剑城作为林玉华的配偶，双方在夫妻关系存续期间共同签署《小微贷款申请表》向招商银行福州分行申请贷款，应对债务承担共同还款责任。 林玉华、陈剑城未到庭应诉，也没有提交书面答辩意见及证据。 本院认为，林玉华、陈剑城经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及提交证据，视为放弃抗辩权利。招商银行福州分行提交的证据，与原件核对无异的，本院依法予以确认。 根据招商银行福州分行提供的证据及庭审陈述，本院查明如下事实： 2013年7月9日，林玉华填写《小微贷款申请表》，向招商银行福州分行申请贷款，林玉华在上述《小微贷款申请表》落款借款申请人显示林玉华签字捺印，借款申请人配偶显示陈剑城签字捺印，抵押人显示林玉华、陈剑城签字捺印，共同债务人处空白。 2013年07月17日，招商银行福州分行与林玉华、陈剑城签订《个人授信及担保协议》。约定由招商银行福州分行向林玉华提供总额为人民币51万元的授信额度，授信期限为120个月，即2013年07月17日至2023年07月17日止,授信额度为可循环授信额度；林玉华、陈剑城提供房产为上述授信协议项下贷款本息及其他一切相关费用提供抵押担保。上述《个人授信及担保协议》落款授信申请人显示林玉华签字捺印，抵押人显示林玉华、陈剑城签字捺印。 2015年08月11日,招商银行福州分行与林玉华在上述授信合同项下签订了《个人贷款借款合同》，合同约定借款金额为人民币51万元整，借款期限为60个月，即从2015年08月11日起到2020年08月11日止，借款执行利率为年利率7.35%（以基准利率5.25%为基础上浮40%），还款方式为等额本息还款法。合同第五条第六款进一步约定，若林玉华未按合同约定履行还款义务，则招商银行福州分行有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按合同约定的利率基础上加收50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。《个人贷款借款合同》第二十五条约定：招商银行福州分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费、送达费、财产保全费、差旅费等所有费用，均由林玉华负担。《个人贷款借款合同》第二十六条约定：林玉华未按本合同约定按时足额还本或付息的即视为已发生违约事件。《个人贷款借款合同》第二十七条约定：发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。 2013年8月2日，招商银行福州分行作为权利人、林玉华作为义务人，办理了坐落于福州市晋安区连江北路589号金晖新村17#楼103单元及17#楼7#附属间房屋的抵押权登记。（榕房权他证ＴＲ字第××号） 2015年8月11日，招商银行福州分行向林玉华发放贷款510000元，林玉华从2018年3月15日开始连续两个月没有按期归还贷款，后续将贷款补上，从2018年11月15起没有按合同约定履行还款义务，平安银行福州分行主张贷款提前到期，截止2019年1月18日林玉华尚欠借款本金463976.47元，利息4855.88元，罚息12.32元，复息14.7元。 另，招商银行福州分行与福建知信衡律师事务所签订《委托代理协议》，招商银行福州分行因本案诉讼支出律师代理费2413元。 招商银行福州分行庭审陈述：《个人贷款借款合同》及相关材料的签名是林玉华、陈剑城本人签的。林玉华从2018年3月15日开始连续两个月没有归还贷款，后续林玉华在90天内将贷款补上了，之后从2018年11月15日至2019年1月15日有三个月的贷款未按期归还。暂计至2019年1月18日，林玉华尚欠借款本金463976.47元，利息4855.88元（利息计算方式：根据合同第5条规定，利息以剩余本金为基数，年利率按央行基准利率上浮40%计算至款项实际还清之日止。），罚息12.32元，复息14.7元，之后的利息按合同约定标准计算至实际还款之日。根据《个人贷款借款合同》第7页第26.1.3和27.1条款约定，未按本合同约定按时足额还本或付息的，提前收回已发放的本息并要求支付相关费用。每月固定扣款日为每月15号。陈剑城没有在借款合同中签字，但是在担保合同中以抵押担保人的身份签字。招商银行福州分行认为陈剑城作为林玉华的配偶，与林玉华一同向招商银行申请贷款，并用名下房产做担保，贷款是用于家庭共同经营生活。 本院认为，招商银行福州分行与林玉华之间形成金融借款合同关系，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，合法有效。招商银行福州分行向林玉华发放贷款后，林玉华未依约及时偿还本息，已构成违约，应承担违约责任。《个人贷款借款合同》约定了利息、罚息和复利的计算方式，上述约定不违反相关法律规定，招商银行福州分行要求林玉华支付案涉贷款合同项下的本息及罚息、复利，本院予以支持。根据《个人贷款借款合同》约定，招商银行福州分行为实现债权而支付的律师费由林玉华负担，故招商银行福州分行要求林玉华向其支付为实现债权而支出的律师代理费2413元的诉讼请求，本院予以支持。林玉华、陈剑城自愿提供坐落于福州市晋安区连江北路589号金晖新村17#楼103单元及17#楼7#附属间（榕房权证Ｒ字第××号）房屋为上述债务提供抵押担保，并已经办理了抵押登记（榕房他证ＴＲ字第××号）。招商银行福州分行有权就该房产的折价或拍卖、变卖所得款优先清偿。本案中，陈剑城在《小微贷款申请表》和《个人授信及担保协议》上签字，但陈剑城不是以借款申请人的名义签字，仅仅作为抵押人提供坐落于福州市晋安区连江北路589号金晖新村17#楼103单元及17#楼7#附属间为本案贷款提供担保，招商银行福州分行没有证据证明该笔借款用于夫妻共同生活、共同经营或基于夫妻双方共同意思表示，招商银行福州分行主张陈剑城应对夫妻关系存续期间产生的债务承担共同清偿责任，本院不予支持。林玉华、陈剑城经本院合法传唤未到庭应诉，视为自动放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定判决如下： 一、林玉华偿于本判决生效之日起十日内向招商银行股份有限公司福州分行偿还借款本金463976.47元，利息4855.88元，罚息12.32元，复息14.7元（上述的利息、罚息及复利暂计至2019年1月18日，之后仍应按照《个人贷款借款合同》约定的各项标准计至款项还清之日止）； 二、林玉华于本判决生效之日起十日内向招商银行股份有限公司福州分行支付律师代理费2413元； 三、招商银行股份有限公司福州分行对林玉华、陈剑城提供的坐落于福州市晋安区连江北路589号金晖新村17#楼103单元及17#楼7#附属间［榕房权证Ｒ字第××号]的房产，有权以折价或拍卖、变卖所得价款，对本判决第一项、第二项确定的债权优先受偿； 四、驳回招商银行股份有限公司福州分行的其他诉讼请求。 如果林玉华、陈剑城未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8675元，由林玉华负担；公告费560元，由林玉华、陈剑城共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判长 沈 谞 审判员 梁旭丹 审判员 陈 婷 二〇一九年一月二十五日 书记员 陈雨薇 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债务人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。