内蒙古自治区兴和县人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）内0924刑初72号 公诉机关：兴和县人民检察院。 被告人：陈守德，男，1954年11月5日出生,汉族，初中文化，农民，户籍所在地内蒙古自治区乌兰察布市兴和县，捕前住内蒙古呼和浩特市金桥开发区喇嘛营村。因本案于2018年6月18日被兴和县公安局刑事拘留，于2018年7月23日被依法逮捕，现羁押于兴和县看守所。 辩护人：贾仲富，内蒙古瑞民律师事务所律师。 兴和县人民检察院以兴检公诉刑诉（2018）70号起诉书指控被告人陈守德犯非法吸收公众存款罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭公开开庭审理了本案。兴和县人民检察院指派检察员冯贵元出庭支持公诉，被告陈守德及其辩护人贾仲富到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 兴和县人民检察院指控：被告人陈守德未经有关部门批准，从2008年至2011年期间，以借款并承诺支付月利息二分的形式，向他居住的陶卜夭村及其附近村庄的村民、亲戚、朋友等不特定人员非法吸收存款，并为每名被借款人员出具有其本人签名的《借款条》。经查，被告人陈守德向58名不特定人员非法吸收资金76笔，共计壹佰贰拾陆万贰仟贰佰元（1262200元），期间，共支付存款人贰万捌仟壹佰元（28100元）。被告人陈守德以谋取个人私利为目的，将非法吸收来的资金以收取月息三分的利息房贷给靳某，后由于靳某犯罪被追究刑事责任，导致被告人陈守德所吸收回来的公众存款无法偿还给受害人，给受害人造成重大经济损失。 公诉机关针对上述指控事实，提供了书证、证人证言、存款人的陈述、被告人陈守德的供述与辩解等证据。 公诉机关认为，被告人陈守德未经中国人民银行和银监机构批准，以高息为诱惑，非法向不特定人群吸收存款，数额巨大。其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，应当追究非法吸收存款罪的刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。 被告人陈守德对公诉机关指控事实及罪名均无异议，并当庭自愿认罪，只是辩称有部分吸收的存款存在复利计算，但具体哪一笔存在，本金是多少，利息是多少都记不清了。由于靳某犯罪被追究刑事责任，他给不了我钱，导致我无法给付存款人。在靳某犯案前给过我十多万元，这些钱给我老婆看病花了一部分，给存款人支付一部分。 辩护人辩护意见：对公诉人起诉书指控被告人陈守德构成非法吸收公众存款罪的罪名没有异议。但被告人具有自首情节，又系初犯，受害人自身存在过错，且被告人吸收存款绝大多数包括利息和复利在内，被告人年岁已高，平时表现良好，故请求人民法院对被告人陈守德从轻或减轻处罚，判处缓刑。 经审理查明：被告人陈握手德未经有关部门批准，从2008年至2011年期间，以借款并承诺支付月息二分的形式，向大同夭乡陶卜夭村及周边附近村民、亲戚、朋友等不特定人员非法吸收存款，并为每名被借款人员出具其本人签名的借款条。经查，被告人陈某共向58名不特定人员非法吸收资金76笔，共计1262200元，期间共支付存款人28100元。具体事实如下： 1、2011年3月28日，被告人陈守德向兴和县张皋镇陶卜夭村委会班定营村村民刘某某非法吸收存款25000元。 2、2011年9月7日，被告人陈守德向兴和县张皋镇陶卜夭村委会班定营村村民刘某某非法吸收存款9000元。 3、2011年1月15日，被告人陈守德向兴和县张皋镇银子河村委会壕家夭自然村村民李某非法吸收存款15000元。 4、2011年3月9日，被告人陈守德向兴和县张皋镇陶卜夭村委会陶卜夭村村民项某某非法吸收存款18000元。 5、2011年2月14日，被告人陈守德向兴和县张皋镇陶卜夭村委会陶卜夭村村民项某某非法吸收存款20000元。 6、2011年1月14日，被告人陈守德向兴和县张皋镇陶卜夭村委会陶卜夭村村民项某某非法吸收存款5000元。 7、2011年1月15日，被告人陈守德向兴和县张皋镇陶卜夭村委会陶卜夭村村民陈某某非法吸收存款20000元。支付小车抵500元。 8、2011年1月15日，被告人陈守德向兴和县张皋镇陶卜夭村委会班定营村村民闫某某非法吸收存款10000元。 9、2011年1月19日，被告人陈守德向兴和县张皋镇陶卜夭村委会陶卜夭村村民王某某非法吸收存款25000元。 10、2011年2月14日，被告人陈守德向兴和县张皋镇陶卜夭村委会陶卜夭村村民王某甲非法吸收存款15000元。 11、2011年2月14日，被告人陈守德向兴和县张皋镇陶卜夭村委会陶卜夭村村民王某甲非法吸收存款12000元。 12、2011年1月15日，被告人陈守德向兴和县张皋镇陶卜夭村委会班定营村村民冯某某非法吸收存款25000元。 13、2011年3月28日，被告人陈守德向兴和县张皋镇陶卜夭村委会班定营村村民冯某某非法吸收存款14000元。 14、2011年3月28日，被告人陈守德向兴和县张皋镇陶卜夭村委会班定营村村民冯某甲非法吸收存款5000元。 15、2011年1月14日，被告人陈守德向兴和县张皋镇陶卜夭村委会陶卜夭村村民闫某某非法吸收存款21000元。 16、2011年3月28日，被告人陈守德向兴和县张皋镇陶卜夭村委会班定营村村民李某某非法吸收存款6000元。支付李某某500元。 17、2011年3月6日，被告人陈守德向兴和县张皋镇兴胜庄村委会兴胜庄村村民董某非法吸收存款15000元。支付董某1500元。 18、2011年1月15日，被告人陈守德向兴和县张皋镇陶卜夭村委会陶卜夭村村民陈某甲非法吸收存款10000元。 19、2011年1月15日，被告人陈守德向兴和县张皋镇兴胜庄村村民石某某非法吸收存款30000元。 20、2011年1月15日，被告人陈守德向兴和县张皋镇银子河村委会壕家夭自然村村民薛某某非法吸收存款10000元。 21、2011年2月15日，被告人陈守德向兴和县张皋镇壕家夭自然村村民薛某非法吸收存款20000元。 22、2011年1月15日，被告人陈守德向兴和县张皋镇银子河村委会壕家夭自然村村民王某乙非法吸收存款9000元。 23、2011年3月28日，被告人陈守德向兴和县张皋镇银子河村委会壕家夭自然村村民候某某非法吸收存款6000元。 24、2011年1月15日，被告人陈守德向兴和县张皋镇小梁子村委会杨家夭村村民李某甲非法吸收存款48000元。 2011年3月17日，被告人陈守德向兴和县张皋镇小梁子村委会杨家夭村村民李某乙非法吸收存款2000元。 2011年1月15日，被告人陈守德向兴和县张皋镇陶卜夭村村民陈某乙非法吸收存款7000元。 2011年1月15日，被告人陈守德向兴和县张皋镇银子河村委会东夭村村民李某丙非法吸收存款10000元。 2011年1月14日，被告人陈守德向兴和县张皋镇陶卜夭村村民刘某甲非法吸收存款20000元。 2011年1月15日，被告人陈守德向兴和县张皋镇陶卜夭村村民张某非法吸收存款27000元。 2011年1月10日，被告人陈守德向兴和县张皋镇陶卜夭村村民龚某非法吸收存款20000元。 2011年1月15日，被告人陈守德向兴和县张皋镇兴胜庄村村民吴某某法吸收存款12000元。 2011年2月14日，被告人陈守德向兴和县张皋镇兴胜庄村村民吴某某法吸收存款7000元。 2011年1月15日，被告人陈守德向兴和县张皋镇陶卜夭村村民王某丙非法吸收存款22000元。 34、2011年9月7日，被告人陈守德向兴和县张皋镇陶卜夭村村民张某丙非法吸收存款2000元。 35、2011年1月15日，被告人陈守德向兴和县张皋镇陶卜夭村村民陈某丁非法吸收存款9000元。 36、2011年1月15日，被告人陈守德向兴和县张皋镇银子河村村民王某丁非法吸收存款35200元。 37、2011年3月28日，被告人陈守德向兴和县张皋镇陶卜夭村村民闫四小非法吸收存款4000元。 38、2011年5月18日，被告人陈守德向兴和县张皋镇陶卜夭村村民靳某某非法吸收存款38000元。支付靳某某5000元。 39、2011年2月13日，被告人陈守德向兴和县张皋镇三道沟村村民周某某非法吸收存款40000元。 40、2011年1月10日，被告人陈守德向兴和县张皋镇陶卜夭村村民刘某甲非法吸收存款10000元。 41、2011年1月15日，被告人陈守德向兴和县张皋镇陶卜夭村村民刘某甲非法吸收存款28000元。 42、2011年3月11日，被告人陈守德向兴和县张皋镇陶卜夭村村民闫某某非法吸收存款10000元。 43、2011年1月15日，被告人陈守德向兴和县张皋镇陶卜夭村村民张某丁非法吸收存款5000元。 44、2011年1月15日，被告人陈守德向兴和县张皋镇陶卜夭村村民刘某乙非法吸收存款11000元。 45、2011年1月15日，被告人陈守德向兴和县张皋镇三道沟村村民李某丁法吸收存款20000元。 46、2011年2月13日，被告人陈守德向兴和县张皋镇三道沟村村民李某丁法吸收存款10000元。 47、2011年1月15日，被告人陈守德向兴和县张皋镇三道沟村村民赵某某非法吸收存款55000元。 48、2011年2月13日，被告人陈守德向兴和县张皋镇三道沟村村民赵某某非法吸收存款40000元。 49、2011年2月13日，被告人陈守德向兴和县张皋镇矿区黄土夭村村民赵某甲非法吸收存款10000元。 50、2011年2月13日，被告人陈守德向兴和县张皋镇三道沟村村民赵某乙非法吸收存款35000元。支付赵金付600元。 51、2011年1月15日，被告人陈守德向兴和县城关镇民胜巷居民吴某某非法吸收存款60000元。支付吴海云200**元。 52、2011年2月14日，被告人陈守德向兴和县城关镇民胜巷居民吴某某非法吸收存款10000元。 53、2011年1月15日，被告人陈守德向兴和县城关镇东梁大街居民吴某甲非法吸收存款30000元。 54、2011年1月15日，被告人陈守德向兴和县张皋镇陶卜夭村村民陈某戊非法吸收存款6000元。 55、2011年5月18日，被告人陈守德向兴和县城关镇民乐巷居民陈某戌非法吸收存款10000元。 56、2011年3月28日，被告人陈守德向兴和县张皋镇班定营村村民冯某甲非法吸收存款11000元。 57、2011年5月3日，被告人陈守德向兴和县张皋镇班定营村村民冯某乙非法吸收存款10000元。 58、2011年1月10日，被告人陈守德向兴和县张皋镇陶卜夭村村民刘某丙非法吸收存款5000元。 59、2011年1月10日，被告人陈守德向兴和县张皋镇陶卜夭村村民刘某丁非法吸收存款3000元。 60、2011年1月15日，被告人陈守德向兴和县张皋镇陶卜夭村村民刘某戊非法吸收存款15000元。 2011年1月15日，被告人陈守德向兴和县张皋镇大同夭村村民李某戊非法吸收存款15000元。 2011年3月6日，被告人陈守德向兴和县张皋镇大同夭村村民李某戌非法吸收存款5000元。 63、2011年1月15日，被告人陈守德向兴和县张皋镇大同夭村村民李某戌非法吸收存款3000元。 64、2011年3月6日，被告人陈守德向兴和县张皋镇大同夭村村民常某某非法吸收存款10000元。 65、2011年3月6日，被告人陈守德向兴和县张皋镇兴胜庄村村民周某某非法吸收存款5000元。 66、2011年1月15日，被告人陈守德向兴和县张皋镇兴胜庄村村民周某某非法吸收存款2000元。 67、2011年1月15日，被告人陈守德向兴和县张皋镇陶卜夭村村民闫某非法吸收存款20000元。 68、2011年3月6日，被告人陈守德向兴和县张皋镇陶卜夭村村民闫某非法吸收存款10000元。 69、2011年2月15日，被告人陈守德向兴和县城关镇长胜夭村村民齐某某非法吸收存款50000元。 70、2011年1月15日，被告人陈守德向兴和县城关镇长胜夭村村民齐某甲非法吸收存款10000元。 71、2011年4月10日，被告人陈守德向兴和县城关镇长胜夭村村民齐某甲非法吸收存款20000元。 72、2011年1月15日，被告人陈守德向兴和县张皋镇班定营村村民刘某己非法吸收存款10000元。 73、2011年1月14日，被告人陈守德向兴和县张皋镇陶卜夭村村民陈某己非法吸收存款20000元。 74、2011年1月15日，被告人陈守德向兴和县张皋镇陶卜夭村村民陈某庚非法吸收存款20000元。 75、2011年3月6日，被告人陈守德向兴和县张皋镇陶卜夭村村民陈某庚非法吸收存款10000元。 76、2011年1月15日，被告人陈守德向兴和县张皋镇陶卜夭村村民陈某庚非法吸收存款10000元。 被告人陈守德以谋利为目的，将非法吸收来的资金以收取月息三分利息放贷给靳某，后由于靳某犯罪被追究刑事责任，导致被告人陈守德所吸收回来的公众存款无法偿还给各存款人，给各存款人造成重大经济损失。 上述事实，有下列证据证实： 受案登记表。 案件来源情况及抓获经过。 兴公（经）查财字（2017）34号协助查询财产通知书（回执）。 陈守德等存款人身份信息、借条及陈述材料证实：各存款人向被告人陈守德处存款并获取利息收益的事实情况。 5、借条及汇款凭条证实：被告人陈守德将钱放贷给靳某的事实。 6、证人靳某的证言：2005年年初，我在内蒙古乌拉特中旗做生意准备买一个宾馆，当时因我们资金不足，当时正好我二舅陈某在我家了，我妻子图某和他说让他回老家贷点钱。之后，我二舅就回去和我的这几个亲戚（张某、陈某、张某甲、陈某甲、陈某乙）说是我用钱，他们就给我抬钱，我给他们月息三分的利息。后来，我们就和我的这几个亲戚开始贷钱。2005年至2011年期间，这六人一直贷给我钱，他们每次把钱贷给我，我妻子图某都记账，每年春节前我就给他们六人结算本金和利息，具体他们六人怎么给别人结算本金和利息我不清楚。 7、证人图某的证言：我和靳某是夫妻关系，我、靳某和他的六个亲戚（靳某的大舅、二舅、三舅、三姨、三姨夫、一个远方姨夫）贷过钱。大约是从2006年开始的，一直到2011年。当时就是按月息三分的利息给他们，给他们写借条，到年底的时候结算一次。和他们贷的钱，有现金，也有转账。等结算完了，他们有想再贷给我们的，当时就给的我们现金，平时要是他们有钱的时候，就通过银行给我们打过来。靳某亲戚们的钱，听说是和别人借的，应该是有利息了，具体多少利息我不知道。 8、被告人陈守德的供述与辩解：2005，靳某让我与陈某甲、陈某乙、陈某丙、张某甲、张某乙以二分的利息和人们贷钱，贷上钱再把钱以三分的利息贷给靳某，我们从中挣一分的利息。2005年开始我先和我们村村民贷钱，等到2009年以后，周边村的村民也知道我贷钱的事情，到每年年底也能按时结算利息，村民有钱就和我们联系，让我们贷他的钱。每年过年前靳某给我结算本金和利息，我再给村民结算本金和利息。2005年至2010年，我一直给村民兑现本金和利息，直到2011年7、8月份，靳某出事了，我就不和村民贷钱了，我所贷村民的本金和利息没有归还。我先后向58名村民贷款，共计一百二十多万。事后用小车给陈某戊抵顶过500元，给靳某甲支付过5000元，给吴某支付过20000元，给董某支付过1500元，给薛某支付过1000元，给李某支付过500元，给赵某支付过600元，这些都是本金。现在陶卜夭有五间瓦房，因欠张某5000元，现在张某一直在居住。 9、被告人陈守德的户籍信息。 上述证据，经当庭举证、质证，本院予以确认。 在庭审中，辩护人提交2018年12月18日向陈守德妻子薛某某的一份调查笔录，证明目的：被告人陈守德准备或正在投案途中，被公安机关抓获，应为自动投案。经当庭质证，公诉机关提出异议，认为被告人不具有主动投案行为，不具有自首情节。本院经查证，案卷材料未能反映被告人投案的主动性，仅一份向被告人妻子所做的调查笔录未能证实被告人具有自首情节，本院对该证据不予确认。 本院认为：被告人陈守德未经中国人民银行和银行业监管机构批准，以高息为诱惑，非法向不特定人群吸收存款，数额巨大，其行为构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控罪名成立。关于被告人及其辩护人提出存在复利计算情形以及支付过薛某某1000元的辩解意见，经查证，被告人无法说清哪一笔存在复利计算情形或明确的本金和利息，也无法提供支付薛某某1000元的相关证据，结合各存款人的陈述材料，本院对该辩护意见不予采纳。鉴于被告人陈守德当庭自愿认罪，且在案发前已归还部分，可作为量刑情节酌情考虑。据此，依据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十四条及《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款、第三条第二款、第三款之规定，判决如下： 一、被告人陈守德犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金三万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年6月18日起至2021年6月17日止。） 二、责令被告人陈守德退赔相应被害人的损失。 （名单附后） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向乌兰察布市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本一份。 审 判 长  李月梅 人民陪审员  母应祥 人民陪审员  张学贤 二〇一九年一月十一日 书 记 员  侯佳慧 附《刑法》条文： 第一百七十六条第一款 非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 第六十四条 犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第一条第一款违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”： （一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金； （二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传； （三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报； （四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。 第三条第二款 具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”： 个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的； 个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的； 个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的； 造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。 第三款 非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。 附退赔清单：退赔刘某34000元；退赔兴和县张皋镇壕家夭村李兵15000元；退赔项某43000元；退赔陈某19500元；退赔闫某10000元；退赔王某25000元；退赔王某军27000元；退赔冯某39000元；退赔冯某5000元；退赔闫某21000元；退赔李某5500元；退赔董某13500元；退赔陈某10000元；退赔石某30000元；退赔薛某10000元；退赔薛某20000元；退赔王某9000元；退赔候某6000元；退赔兴和县张皋镇杨家夭村李某（李某）50000元；退赔陈某7000元；退赔李某10000元；退赔刘某20000元；退赔张某27000元；退赔龚某20000元；退赔吴某19000元；退赔王某22000元；退赔张某2000元；退赔陈某9000元；退赔王某35200元；退赔闫某4000元；退赔靳某33000元；退赔周某40000元；退赔刘某38000元；退赔闫某10000元；退赔张某5000元；退赔刘某11000元；退赔李某30000元；退赔赵某95000元；退赔赵某10000元；退赔赵某34400元；退赔吴某50000元；退赔吴某30000元；退赔陈某6000元；退赔陈某10000元；退赔冯某21000元；退赔刘某5000元；退赔刘某18000元；退赔李某15000元；退赔李某8000元；退赔常某10000元；退赔周某7000元；退赔闫某30000元；退赔齐某50000元；退赔齐某30000元；退赔刘某10000元；退赔陈某20000元；退赔陈某20000元；退赔陈某20000元。