湖北省十堰市张湾区人民法院刑 事 判 决 书（2018）鄂0303刑初326号公诉机关十堰市张湾区人民检察院。被告人王地虎（曾用名王若曦），男，1994年7月4日出生于湖北省十堰市，汉族，大学文化，无业，住湖北省十堰市张湾区（户籍所在地湖北省十堰市郧阳区）。被告人王地虎因涉嫌诈骗罪，于2017年11月2日被十堰市公安局东岳分局刑事拘留，同年12月4日经十堰市张湾区人民检察院批准逮捕，次日由十堰市公安局东岳分局执行逮捕。现羁押于十堰市看守所。辩护人杭贵祥，湖北典融律师事务所律师。十堰市张湾区人民检察院以十张检公诉刑诉（2018）279号起诉书指控被告人王地虎犯诈骗罪，向本院提起公诉。本院于2018年7月26日立案受理后，依法组成由审判员饶玮担任审判长并主审，审判员白某、人民陪审员黄堂荣参加的合议庭，于2019年1月9日公开开庭审理了本案。十堰市张湾区人民检察院指派检察员李晓宇出庭支持公诉，被告人王地虎、辩护人杭贵祥到庭参加诉讼。本案经公诉机关补充侦查后，本院于2018年11月16日决定恢复审理。现已审理终结。十堰市张湾区人民检察院指控：2015年至2017年，被告人王地虎在湖北汽车工业学院科技学院上学期间，自称为“趣店”、“爱学贷”等网贷公司的校园代理，可以通过在网贷平台上拉人头注册账户、刷单返利的方式增加提成，王地虎以此为由让同学在相关网贷平台注册、刷单，并向同学保证无任何风险。出于同学信任，被害人谭某、吕某、陈某、程某、潘某、董某、李某1、叶某、邓某1、钟某、王某1先后在“优分期”、“名校贷”、“趣店”等多家网贷平台上由王地虎直接操作或安排下完成账户注册，期间被告人王地虎又利用注册过程中获取的被害人个人信息，在被害人不知情的情况下，私自注册其他网贷平台账户，并多次冒用上述被害人身份信息贷款，供个人挥霍和还款。被告人王地虎累计从网贷平台贷款本金共计594212.26元，直至被害人被网贷公司频繁追债，严重影响其正常学习生活而案发。被告人王地虎在被害人多次催促下被迫还款本息共计421611.54元，上述被害人多方找王地虎还钱未果，被迫自行还款共计208912.01元。公诉机关当庭提交了相关物证、书证、勘验检查辨认笔录及照片、证人证言、被害人的陈述、被告人的供述与辩解、视听资料等证据，认为被告人王地虎诈骗他人财物共计172600.72元，属数额巨大，其行为已构成诈骗罪；本案11名被害人自行还款208912.01元，应当责令被告人王地虎按照被害人自行还款的金额，退赔各被害人；建议对被告人王地虎在有期徒刑五年至八年幅度内判处刑罚，并处罚金，提请本院依法惩处。被告人王地虎辩称，对公诉机关指控的部分事实及罪名无异议，但否认自己诈骗了吕某、董某、叶某、邓某1、钟某、王某1，我已明确告知他们是想借用他们的身份借钱，而非以刷单为由，以欺骗的方式获得钱财，因此对该六人不是诈骗。辩护人杭贵祥的辩护意见是，对公诉机关指控的事实及罪名无异议，但认为：1.本案的网贷平台贷出款项后共扣除押金3.1万元，该款未到王地虎账户，不应计入其犯罪金额。2.本案与普通诈骗不同，被害人是学生而非网贷平台，但王地虎所得钱款是从网贷平台而来，而非从被害人处直接获得，网贷平台扣除押金，收取高额逾期利息，后又威胁被害人还款，网贷平台本身违法。3.被害人在第一次贷款后，应当对王地虎是贷款而非刷单的行为性质心知肚明，则王地虎后续贷款的行为就不是故意欺骗，也不应当定性为诈骗。4.本案被害人与王地虎系同学关系，有些甚至与王地虎共同消费，被害人本身具有一定过错。5.被告人王地虎归案后如实供述，系坦白，校园贷诈骗针对的是同学，其社会危害性较小。综上，建议对被告人王地虎从轻处罚。经审理查明：1.2016年11月，被告人王地虎以让被害人谭某帮忙在网贷软件刷单为由，让谭某在“优分期”上注册账户，骗取谭某贷款验证码、银行卡、贷款身份验证视频，后在谭某不知情的情况下，从“优分期”贷款5000元,王地虎将5000元还清。被告人王地虎又冒用谭某的身份信息在“名校贷”注册账户并贷款15000元，后王地虎还款3353.44元。被害人谭某自行还款共计8335元。2.2016年3月，被告人王地虎以让被害人吕某帮忙在网贷软件上刷单为由，让吕某在“趣店”注册账户并贷款23299元，后来王地虎又以各种理由欺骗吕某在“人人分期”、“优分期”、“分期乐”、“名校贷”、“乐花花”、“给你花”注册账户，并私自从上述网贷软件内分别贷款3000元、21500元、12252元（含价值5888元苹果6SPlus手机一部）、30000元、3000元、3000元。后被告人王地虎以需办理信用卡还网络贷款为由，为吕某在交通银行和光大银行各办理信用卡一张，王地虎持该信用卡分别从交通银行和光大银行透支8727.88元、8241.49元挥霍。2017年4月至6月，王地虎盗刷吕某支付宝“蚂蚁花呗”1630.9元。后王地虎在“趣店”还款27574.92元，“人人分期”还款2702.5元，“优分期”还款21409.74元，“分期乐”还款8933.12元，“名校贷”还款21771.63元，“乐花花”3000元还清，“给你花”3000元还清，交通银行还款3000元，光大银行还款3699元，“蚂蚁花呗”还款500元。被害人吕某自行还款共计9695.3元。3.2016年6月，被告人王地虎以让被害人陈某帮忙在网贷软件上刷单为由，让陈某在“优分期”注册账户并贷出10500元。2016年9月，王地虎以便于还网贷为由，让陈某办理一张农行银行卡供其贷款，后又冒用陈某的身份在“名校贷”注册账户并贷款15000元。后王地虎在“优分期”还款7977.82元，“名校贷”还款4725.46元。被害人陈某自行还款共计11419.81元。4.2016年5月，被告人王地虎以让被害人程某帮忙在网贷软件上刷单为由，冒用程某的身份信息先后在“名校贷”、“优分期”、“乐花花”软件上注册账户并分别贷出15000元、13200元、3000元。2016年9月，王地虎借走程某手机，私自从程某的“趣店”软件中购买价值4188元苹果6手机一部。后王地虎在“名校贷”还款7778.7元，“优分期”还款11712.6元，“乐花花”还款1848元，“趣店”还款2845.14元。被害人程某自行还款共计19188.62元。5.2016年6月，被告人王地虎以让被害人潘某帮忙在网贷软件上刷单为由，让潘某在“优分期”上注册账户并贷出10700元。2016年10月，王地虎以让潘某帮忙在“优分期”刷单为由，骗取潘某的相关个人信息，后私自冒用潘某的身份信息在“名校贷”上注册账户并贷款15000元。后王地虎在“优分期”还款13947.64元，“名校贷”还款3433.37元。被害人潘某自行还款共计22039元。6.2015年上半年，被告人王地虎以让被害人董某帮忙在网贷软件上刷单为由，让董某在“分期乐”、“贷贷红”软件上注册账户，后在“分期乐”贷出17300元（商品和现金），又私自在“贷贷红”贷出3000元。2015年6月份，王地虎以办理信用卡还网贷为由，为董某在浦发银行办理了信用额度为10000元的信用卡，而后王地虎私自将该卡额度增加到23000元，并透支使用，董某在被该银行多次通知还款后被迫还款23000元。2015年6月，王地虎让董某在“优分期”软件上注册账户并贷出18000元，董某将12800元转入王地虎支付宝，3200元取现给王地虎使用。后王地虎在“分期乐”还款9366.04元，“优分期”还款16000元。被害人董某自行还款共计36336元。7.2016年7月，被告人王地虎以让被害人李某1帮忙在网贷软件上刷单为由，让李某1在“优分期”软件上注册账户并贷出10000元。2016年10月，王地虎又以为李某1还网贷为由，让李某1在“名校贷”、“趣店”上分别贷出15000元、3500元。后王地虎在“优分期”还款7977.82元，“名校贷”还款4725.46元，“趣店”还款2146.68元。被害人李某1自行还款共计17807.69元。8.2016年3月，被告人王地虎以让被害人叶某帮忙在网贷软件上刷单为由，让叶某在“趣店”注册账户并贷出19739元（含价值4239元三星S6手机一部）。后被告人王地虎通过获取的叶某相关个人信息，冒用叶某的身份信息在“分期乐”和“名校贷”软件上注册账户并，从“分期乐”贷出7000元，另购买价值3099元苹果6手机一部，从“名校贷”贷款15000元。后王地虎在“趣店”还款17408.35元，在“分期乐”还款9377.04元，“名校贷”还款9203.74元。被害人叶某自行还款共计10367.82元。9.2015年10月份，被告人王地虎以让被害人邓某1帮忙在网贷软件刷单为由，让邓某1在“爱学贷”上注册账户并贷出20078元（含价值5304元苹果6手机一部、2张1000元的携程卡、现金12774元）。2016年上半年，王地虎再次以让被害人邓某1帮忙刷单为由，让邓某1在“趣店”上注册账户并贷出14200元。而后，王地虎多次以帮邓某1还网贷为由，让邓某1先后在“名校贷”、“优分期”、“分期乐”上注册账户并分别贷出30000元、27300元、6189元。王地虎冒用邓某1的身份信息在“给你花”软件上注册账户并贷款5800元。2017年2月份，王地虎以帮助邓某1还网贷为由，用邓某1身份信息在建设银行办理信用卡一张自己使用，并累计刷卡套现34247.49元。后王地虎在“爱学贷”还款18001.01元，“趣店”还款14562.43元，“名校贷”还款18143.58元，“优分期”还款24555.33元，“分期乐”还款4971.78元，“给你花”还款5450.68元，建设银行信用卡还款16928.39元。被害人邓某1自行还款共计40792.22元。10.2015年9月，被告人王地虎以让被害人钟某帮忙在网贷软件上刷单为由，让钟某在“优分期”上注册账户并贷出25300元。王地虎冒用钟某的身份信息先后在“分期乐”、“名校贷”、“零零期”、“乐花花”、“给你花”、“贷贷红”、“闪银”注册账户并分别贷出12064元、15000元、2500元、3000元、3000元、3000元、2700元。2017年王地虎以帮钟某还款为由，为其在浦发银行办理了额度为10000元的信用卡一张，后王地虎持该卡累计套现、消费14456.5元。后王地虎在“优分期”还款25277.84元，“分期乐”还款7789.82元，“名校贷”还款13203.17元，“零零期”还清2500元，“乐花花”还清3000元，“给你花”还款3360元，“贷贷红”还款2096.6元，“闪银”还款3253.67元，浦发银行信用卡还款9099.03元。被害人钟某自行还款共计29930.55元。11.2016年6月，被告人王地虎以让被害人王某1帮忙在网贷软件上刷单为由，让王某1在“优分期”软件上注册账户，后以刷单未成功为由借走王某1的手机卡，私自从王某1注册的“优分期”账户贷出4500元。2016年11月，王地虎又以帮忙刷单为由，让王某1在“名校贷”上注册账户，私自从王某1注册的“名校贷”账户贷款15000元，后王地虎的贷款行为被王某1及时发现，因实际所得款项12000元还在王某1的农业银行卡上未被王地虎转走，王某1让王地虎转款3000元，王某1将遂自行将“名校贷”15000元贷款还清。被害人王某1自行还款共计3000元。认定上述事实的证据如下：1.物证银行卡15张，是公安机关扣押的作案工具。2.书证（1）受案登记表、立案决定书，载明谭某于2017年10月24日向东岳分局报案称被王地虎诈骗，该局于同日立案侦查。（2）户籍信息，载明被告人王地虎的身份信息。（3）到案经过，载明公安机关于2017年11月1日在十堰市茅箭区一家网吧内将被告人王地虎抓获。（4）被告人王地虎的支付宝账户交易明细，载明其诈骗所得金额转入及赃款去向的情况。（5）扣押决定书、扣押清单及照片，载明公安机关从被告人王地虎处扣押涉案银行卡15张。（6）被害人提供的报案材料、与被告人的聊天记录、银行交易凭证及明细、短信提醒与贷款收支凭证截图，载明网贷公司向谭某汇款5000元、12000元，被害人谭某还款7560元。优分期向陈某汇款10500元，陈某向王地虎支付10500元，王地虎还款7977.82元，陈某还款5963.51元；名校贷向陈某汇款12000元，陈某向王地虎支付12000元，王地虎还款4725.46元，陈某还款5456.3元。优分期向程某汇款13200元，程某向王地虎汇款13200元，王地虎还款11712.6元，程某还款4562.01元；名校贷向程某汇款12000元，程某向王地虎汇款12000元，王地虎还款7778.7元，程某还款6230.13元；王地虎在趣店购买苹果6手机一部，花费4188元，王地虎还款2845.14元，程某还款1895.48元；乐花花向程某汇款2850元，王地虎还款1848元，程某还款1860元。优分期向邓某1汇款27300元，邓某1向王地虎支付27300元。优分期向李某1汇款10000元，李某1向王地虎汇款10000元；名校贷向李某1汇款12000元，李某1向王地虎汇款12000元；从趣店平台贷款3500元，王地虎还款2146.68元，李某1还款1716.46元。优分期向董某汇款18000元，董某向王地虎汇款14800元，向王地虎现金支付3200元；分期乐向董某汇款17300元，董某向王地虎汇款5000元，向王地虎支付现金10500元，给王地虎充值携程礼品卡1800元；贷贷红向董某汇款3000元，王地虎从中取现3000元；董某向浦发银行还款23000元。名校贷向潘某汇款12000元，潘某向王地虎汇款12000元，王地虎还款3433.37元，潘某还款3988.37元。3.辨认、提取笔录及照片，载明朱某、马某、瞿某对被告人王地虎的辨认，马某对王地虎女朋友的辨认。公安机关对被告人王地虎的支付宝账单明细进行了提取。4.证人证言（1）贺某的证言：在我当王地虎系主任期问，他存在旷课和不诚实的现象，在网贷事件爆发前后，他的戒备心很强，从不正面回应网贷事件。去年10月底左右，王地虎同班的学生陆续有人接到网贷平台的催款短信，都与王地虎有关系。王地虎自称是网贷平台的校园代理，以刷单赚取佣金的名义，用同学的身份在网贷平合注册、贷款。事发后，有些同学相信王地虎有能力在后台把他们贷款数字处理好，但后来同学发现他们贷款按期还上后，又被王地虎贷出来，如此循环，没有实质性还款，同学发现是真实的贷款，必须真金白银的还钱。（2）耿某的证言：我是王地虎班级的辅导员，2016年11月左右，我们王地虎同班同学集中反映王地虎在网贷平台利用他们的信息注册并贷款。王地虎在2016年曾宣称，自己是优分期平台的校园代理，让同学们帮他注册网贷平台账户，贷钱出来再还，前期都是由他本人操作或他教同学们操作，后来同学们发现账号中的贷款逾期未还。（3）王某2的证言：王地虎是我朋友，我在十堰金碧辉煌夜总会上班,王地虎经常和他朋友过来开包间消费，他是湖北汽车工业学院的学生，现在还没有毕业，也没有工作，白天在外面玩，晚上回我租住的地方。我们刚认识的时候，王地虎的生活开销是刷信用卡,今年4月我们去过西安玩，7月去过杭州、台州、武汉。（4）朱某的证言：王地虎是湖北汽车工业学院的学生，之前是我们酒店的常客，经常拿他的身份证和学生证来入住。他结账都是用银行卡和现金。（5）马某的证言：我在西域宾馆上班，王地虎从2016年8月到2017年3月长期在我们宾馆住宿消费，2017年6月至8月，王地虎偶尔来住宿消费。王地虎结账是用刷卡、现金、支付宝、微信的方式。（6）李某2的证言：2016年8月到2017年4月，我陆续找王地虎借了2万元左右，但我还给他了。2016年7月到2017年6月期间，王地虎经常叫我去夜总会，当时我挣的工资太少，最后都是王地虎结账。去的多的时候，一个月去七八次，少的时候一个月去三四次。2016年国庆的时候，王地虎和他女朋友还有我一起去大连玩，花了2万多，除了机票是我出的，其余都是王地虎出的。（7）肖某的证言：有一次王地虎向我借了1000多元钱。2017年6月底，王地虎带着女朋友和我在杭州见面，说有人给他介绍工作，后来因为面试官说了他两句，他发了脾气就走了。他在杭州待了不超过4天。王地虎消费挺高的，他花钱比较任性。5.被害人的陈述（1）被害人谭某的陈述：2016年11月，我大学同班同学王地虎说他是“优分期”的校园代理，拉同学开户可以从公司分到提成，他多次求我，想用我的身份证申请一个“优分期”账号用于网络刷单，我到他寝室用他的手机操作，依次输入了姓名、身份证号、住址、手机号、父母手机号等个人信息，并按照提示在视频界面读了一段话，内容是“此账号是我本人注册的”。第二天，他又找到我说昨天视频没拍好，让我对着视频界面再读一次，我按照他说的做了，可是过了一个月，我接到“优分期”催还款短信，他说这是系统问题，他在公司后台帮我把账户注销，我以为他真的帮我把账户注销了，后来才知道他把我账户密码改了。2017年1月我收到第二条催还款短信，我感觉不对，通过忘记密码修改密码的方式登陆我在优分期的账户，发现我的账户上有5000元贷款，分六个月还清，我问他怎么回事，他仍说是系统问题。我不相信他的话，知道他在优分期上用我的名义借款了，我就通过学校和我家长找他，让他把每个月的钱还上去，一直到今年六月。2017年6月初，我妈接到电话说我在名校贷公司借款已逾期三个月，再不还钱就拉进征信黑名单，我打电话给王地虎，他承认是他干的，我才意识到他让我在优分期开户的第二天让我拍的视频，是用我的个人信息在另一个“名校贷”公司借了15000元，他给我办理优分期的账户时，获取了我所有个人信息，事后我查了我名校贷的贷款情况，发现登记的账号是王地虎的手机号码。优分期中王地虎贷出本金共5000元，他已还清了。名校贷中王地虎贷的本金共15000元，他拿到手上的只有12000元，3000元作为押金（还款逾期不退），王地虎还了3353.44元，我自己还了7560元（本金、利息、转账手续费之和），目前还欠8390.4元。（2）被害人吕某的陈述：王地虎自称是趣店和优分期的校园代理，说他靠注册账号“刷单”来赚取佣金,给我一定的提成，让我提供个人信息给他使用。趣店是王地虎去年3月开始用我的身份信息在网贷平台上借贷，我同意了，但是后来他用我的身份在各个网贷平台上的消费贷款我就不知道了，直到2016年9月我收到催款短信，我问王地虎怎么回事，开始他不承认，后来才说会按时还钱，直到今年4月，他就开始彻底不还了。优分期中王地虎贷出本金共22500元，王地虎还了21409.74元，我自己没还过。分期乐中王地虎贷出本金共12252元，王地虎还了8933.12元，我自己没还过。名校贷中王地虎第一次贷出12000元，王地虎已经还清，第二次王地虎贷出12000元，王地虎还了21771.63元，我自己没还过。趣店中王地虎贷出本金共23299元，我自己没还过。乐花花中王地虎贷出本金共3000元，王地虎已还清。给你花中王地虎贷出本金共2940元，王地虎已还清。人人分期中王地虎贷出本金共3000元，王地虎还了2702.5元，我自己没还过，目前还欠2672.04元。交通银行信用卡中王地虎贷出本金共8728元，王地虎还了3000元，我自己还了6250元。光大银行信用卡中王地虎贷出本金共8241元，王地虎还了3699元，我自己还了1010元。蚂蚁花呗中王地虎贷出本金共1630.9元，王地虎还了500元，我自己还了1335.3元，目前已还清。（3）被害人陈某的陈述：2016年6月22日，王地虎自称是“优分期”的校园代理，说他靠注册账号“刷单”来赚取佣金，让我提供身份信息给他使用，我同意了，在他手机上输入了身份信息、银行卡、父母联系电话等，并当场拿着他的手机录制了一段视频。办好之后我尾号9427的工行卡到账了4700元，王地虎让我用支付宝把4700元转到他支付宝上，并承诺由他自己登陆优分期账号还款。2016年7月以后，他先后还过几次钱，但每次还了之后又借出来。2016年9月28日中午，王地虎说每次还钱借钱问我要验证码太麻烦，让我办一张农行储蓄卡，方便优分期的借款还款，我就跟他用我的身份信息办了一张农行卡，密码也告诉他了，我把农行卡给他，之后他以要提高“优分期”借款额度到15000元为由，让我对着他手机录制一段视频。然后他又问我借电话卡，我就给他了，后来才知道他是以此为借口，利用我的个人信息在名校贷上面又贷了15000元。2016年10月28日，我接到“名校贷”公司打来的电话说我欠款15000元。优分期中，王地虎还了7977.82元，我自己还了5963.51元，已经还清了。名校贷中，王地虎贷出共15000元（含3000元押金），他还了4725.46元，我自己还了5456.3元，目前还欠8551.07元。（4）被害人程某的陈述：2016年5月王地虎让我帮他注册一个账号刷单，他用我的手机操作，他要了我的个人信息、父母姓名和电话、银行卡，他还给我拍了一张我自己手持身份证的照片，作为回报他给我充了三个月的QQ会员，和20元的QQ红包。过了两天，王地虎又说之前那个刷单还需要一个认证，让我对着手机念了一段话录段视频。优分期中，王地虎贷出本金共13200元，他还了11712.6元，我自己还了4562.01元，已经还清了。名校贷中，王地虎贷出本金共15000元（含3000元押金），他还了7778.7元，我自己还了6230.13元，还欠4641元。趣店中，王地虎贷出本金共4188元，他还了2845.14元，我自己还了1895.48元，已经还清了。乐花花中，王地虎贷出本金共3000元，他还了1848元,我自己还了1860元，已经还清了。（5）被害人潘某的陈述：2016年6月29日，王地虎来要我帮他刷单，只需要用我的身份信息在“优分期”上注册一个账号就可以了，我想着是同学就答应了，过了一会儿我注册优分期的银行卡上多出4500元，王地虎让我把4500元钱通过支付宝转给他，2016年7月28日我收到了“优分期”发来的还款短信，要我分6期还贷出的4500元钱。王地虎从优分期贷出10700元，又在我不知情的情况下从“名校贷”里贷出15000元，在我的催促下他只还了3433.37元。（6）被害人董某的陈述：2015年上半年，王地虎说他是做网贷平台的校园代理，让我帮他在网贷平台上注册，刷业务量来赚取佣金，他用我的身份信息在趣店、优分期、分期乐上注册。之后又用我的身份信息注册了一张浦发银行信用卡，直到2017年8月13日，信用卡本金加利息一共欠了30078.97元，后来我出面与银行交涉，商定只用把所欠的本金23000元还清，所欠的利息就免除了。王地虎利用我的名义从优分期贷出18000元本金，我的工行卡到账14800元，邮政卡到账3200元，优分期我就还了将近2000元钱。分期乐贷出17300元到我绑定的建设银行卡，王地虎取现10500元，我将5000元转给王地虎，他还在我不知情的情况下，用我的分期乐账户购买了1800元的携程礼品卡。我还了11336元，王地虎还款9366.03元，现在已经还清。贷贷红贷出3000元，贷出的钱直接到我的建行卡，王地虎用我卡把3000元都取现了，这个钱一直都没还，现在还欠18669.21元。（7）被害人李某1的陈述：我的同学王地虎以网络刷单为由，用我的手机，借我身份信息在网络借贷平台上贷款未还，王地虎让我开了三个借款平台，分别是“优分期”、“名校贷”、“趣分期”。优分期中，王地虎贷出本金共10000元，他还了6977.16元，我还了5910.03元，目前已还清。名校贷中，王地虎贷出本金共15000元（含3000元保证金），他还了3532.7元，我自己还了4529.5元，目前还欠10423.04元。趣店中，王地虎贷出本金共3500元，他还了2146.68元，我自己还了1716.46元，目前已还清。（8）被害人叶某的陈述：王地虎在我不知情的情况下以我的名义通过趣店、分期乐、名校贷三个软件贷款。分期乐中，王地虎贷出10099元本金，他还款9377.04元，我自己还款3721.22元，现在已还清。名校贷中，王地虎贷出15000元本金（含3000元押金），他还款9203.74元，我自己还款5293.84元，还欠8086.81元。趣店中，他还款17408.35元，我自己还款1352.76元，还欠款843.87元。（9）被害人邓某1的陈述：王地虎说他是网贷平台代理，让我帮他在网贷平台上进行注册，把钱贷出来再立马还了，可以帮他刷业务量，他可以拿到提成。优分期中，王地虎贷出本金27300元，王地虎还款24555.33元，我自己还款5761.86元，现在已还清。分期乐中，王地虎贷出本金6189元，王地虎还款4971.78元，我自己还款1709.86元，还欠225.48元。趣店王地虎贷出本金14200元，王地虎还款14562.43元，现已还清。给你花王地虎贷出本金5800元，王地虎还款5450.68元，我自己还款1045.34元，现已还清。爱学贷王地虎贷出本金20078元，王地虎还款18001.01元，我自己还款3998.36元，现已还清。建设银行信用卡王地虎贷出本金34247.49元，王地虎还款16928.39元，我自己还款339.03元，还欠17319.1元。名校贷中王地虎贷过两次，第一次贷了10000元（押金2000元），后来王地虎将这第一次贷的本金加利息都还清了，第二次，王地虎贷了20000元（押金4000元，不逾期还款可退还，否则被平台扣留），王地虎共还款18143.58元，我自己还款9211.60元，王地虎在还款的时候有逾期，4000元的押金就不能退还了。（10）被害人钟某的陈述：我同班同学王地虎借用我的身份信息在手机上办理校园贷款，并承诺他自己还钱，王地虎一直拖着没还。优分期中，王地虎贷出本金共26823元,王地虎还了25277.84元，我自己还了4232.01元，已经还清了。名校贷中，贷出本金15000元（押金2250元），王地虎还了13203.17元，我自己还了2585.13元，目前还欠8477.55元。乐花花中，王地虎贷出本金共3000元，他已还清。给你花中，王地虎贷出本金共2940元，他已还清。零零期中，王地虎贷出本金共2500元，他已还清。闪银中，王地虎贷出本金共2700元，他已还清。贷贷红中，王地虎贷出本金共2774元，他还了2096.6元，我自己没还过，目前还欠5147.34元。浦发银行信用卡中，王地虎共贷出17976.5元，他还款9099.03元，我自己还了10500元,目前还欠1471元。（11）被害人王某1的陈述：2016年6月的一天，王地虎自称网贷平台的校园经理，让我在网贷平台上注册并交易帮他刷单，我就答应了。2016年7月，优分期平台给我消息说我优分期的欠款逾期未还，我下载了优分期软件，发现我有4500元的贷款分12期还，我问他是怎么回事，他说是刷单的正常程序，这些钱他会帮我还，可是他并没有还。于是我自己把当月逾期的钱给还了，后来王地虎把我还的钱给我了。2016年11月底，我农业银行卡上的余额显示是12000元，我又上了名校贷软件，显示我已贷出了15000元，我当时已经不信任王地虎了，让他把从名校贷的押金3000元转给我，过了几天王地虎才把3000元转给我。2016年12月，我用王地虎给我的3000元和我卡上的12000元把名校贷里的欠款还清了，然后名校贷退了我3000元押金，我在优分期上本金加利息需要还6000元，我拿着退的押金3000元和我父母给的3000元把优分期的欠款还清了。6.被告人王地虎的供述与辩解：2015年上我开始接触网贷平台，陆续以我自己的名义贷款，后来因为自己的开销的比较大，做微商亏了，窟窿越来越大，到大二上学期欠了6万多元钱，因为我背着债，我想以我同学的名义贷点钱出来周转一下，另一方面用于自己的日常开销，有一部分我及时还了，还有大部分还不了，以同学、朋友的名义从网贷平台贷出钱之前我没想过以后全部还上，我是学生没有大额稳定经济来源，我想的是过一天是一天。我利用我同学的身份信息在网贷公司贷款和注册账号，有些征求过他们的意见，但是有些没有经过他们同意，在他们不知情的情况下办理的贷款。7.视听资料、电子数据，载明公安机关从被告人王地虎支付宝账户提取到的明细电子数据。以上证据经控辩双方质证，来源合法，所证客观、真实，本院予以确认。针对控辩双方争论的焦点问题，本院作如下评析：1.本案的罪名认定。本案11名被害人的陈述以及被告人王地虎在公安机关的供述均证实，被告人王地虎向被害人谎称自己是网贷平台的校园代理，以让被害人帮助自己刷单增加业务量和业某，并谎称自己贷出款项后会立即还款，骗取被害人的信任，获取被害人的个人信息，通过被害人自行在网贷平台贷款，或在被害人不知情的情况下由被告人王地虎冒用被害人身份信息在网贷平台贷款或信用卡消费的方式获得钱款，被告人王地虎获得贷款后未按约定替被害人还款，反而将钱款用于个人挥霍，使得被害人被网贷平台或银行追要欠款。被告人王地虎以虚构的理由骗取他人钱财，其行为已构成诈骗罪，对被告人王地虎当庭辩称自己已明确告知吕某、董某、叶某、邓某1、钟某、王某1是想借用他们的身份借钱，而非以刷单为由，以欺骗的方式获得钱财，对该六人不是诈骗的意见，本院不予采纳。2.本案的金额认定。（1）犯罪金额的认定：“名校贷”等部分网贷平台在贷款之初便从贷出金额中直接扣除押金，逾期未还时便将押金没收，被网贷平台没收的押金，虽未由被告人王地虎获得，但却系被告人王地虎的犯罪行为给被害人造成的实际经济损失，因此押金应当计入被告人王地虎的犯罪金额，对辩护人关于本案网贷平台扣除的押金共计3.1万元不应计入犯罪金额的意见，本院不予采纳。经查，被告人王地虎以11名被害人的身份贷得款项共计594212.26元，案发前退还421611.54元，其犯罪金额应当为两项金额之差即172600.72元。（2）退赔金额的认定：本案中的网贷平台、信用卡在用户逾期还款时均会收取利息，本案被害人因不堪其扰或担心自己信用受损，不得不自行还款，逾期还款的利息，虽不计入被告人王地虎的犯罪金额，但却系被告人王地虎的犯罪行为使被害人遭受的实际经济损失，因此应当责令被告人王地虎按照被害人实际还款的金额，向各被害人退赔。本院认为，被告人王地虎以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取11名被害人财物共计172600.72元，属数额巨大，犯罪事实清楚，证据确实、充分，其行为已构成诈骗罪。十堰市张湾区人民检察院指控的罪名成立。被告人王地虎对其诈骗吕某、董某、叶某、邓某1、钟某、王某1的犯罪动机及犯罪事实当庭翻供，属于否认了自己的主要犯罪事实和绝大部分犯罪金额，故对辩护人关于被告人王地虎是坦白的辩护意见，本院不予采纳。被告人王地虎诈骗的被害人为在校大学生，由于被告人王地虎的犯罪行为，本案被害人网贷平台追债，且逾期还款需向网贷平台支付高息，给被害人造成了严重的经济损失和强大的心理压力，在案发高校内产生了不良影响，应酌情对被告人王地虎从重处罚。被害人谭某的经济损失8335元、吕某的经济损失9695.3元、陈某的经济损失11419.81元、程某的经济损失19188.62元、潘某的经济损失22039元、董某的经济损失36336元、李某1的经济损失17807.69元、叶某的经济损失10367.82元、邓某1的经济损失40792.22元、钟某的经济损失29930.55元、王某1的经济损失3000元未被追回，依法应当责令被告人王地虎退赔各被害人。扣押在案的银行卡15张是作案工具，依法应当予以没收。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条的规定，判决如下：一、被告人王地虎犯诈骗罪，判处有期徒刑五年（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年11月2日起至2022年11月1日止），罚金10000元（罚金应在本判决生效后十日内一次性交纳，逾期未交纳，依法强制缴纳）。二、责令被告人王地虎退赔被害人谭某8335元、吕某9695.3元、陈某11419.81元、程某19188.62元、潘某22039元、董某36336元、李某117807.69元、叶某10367.82元、邓某140792.22元、钟某29930.55元、王某13000元。三、扣押在案的银行卡15张依法予以没收。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向湖北省十堰市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应交上诉状正本一份、副本二份。审 判 长  饶 玮审 判 员  白小凤人民陪审员  黄堂荣二〇一九年一月二十八日书 记 员  高宏焕附：本判决所适用的法律（法规、司法解释）规定《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条诈骗公私财物价值三千元至一万元以上、三万元至十万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。各省、自治区、直辖市高级人民法院、人民检察院可以结合本地区经济社会发展状况，在前款规定的数额幅度内，共同研究确定本地区执行的具体数额标准，报最高人民法院、最高人民检察院备案。