广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0304民初32329号原告：袁瑞，男，汉族，1984年9月2日出生，住址重庆市沙坪坝区。委托代理人陈锐滔，广东华商律师事务所律师。委托代理人杨莉莉，广东华商律师事务所实习律师。被告：林慧卿，女，汉族，1985年7月16日出生，住址广东省深圳市龙岗区。被告：方展锐，男，汉族，住址广东省揭西县。二被告共同委托代理人胡晓燕，广东颂业律师事务所律师。上列原告诉被告民间借贷纠纷一案，本院于2018年8月1日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，于2018年11月29日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈锐滔、二被告的共同委托代理人胡晓燕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出的诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告签订的《借款合同》（合同编号：SZDY××），以及《借款合同》项下全部债务立即到期；二、请求判令被告立即向原告偿还借款本金2886414元；三、请求判令被告立即向原告偿还自2018年4月22日至2018年5月22日拖欠的利息26459元（2886414元*11%÷12个月*1个月）；第三期逾期罚息4610元（2893269元*24%÷365天X*4天-3000元）、第四期逾期罚息9501元（2889857元*24%÷365天*5天），以及2018年5月22日起暂计至2018年6月20日的逾期罚息55040元（2886414元*24%÷365天*29天），此后逾期罚息按合同约定，以本金2886414元为基数，按年利率24%标准计至本息全部清偿完毕之日止；四、请求判令由被告承担原告实现债权的全部费用，包括但不限于公告费、保全费、委托担保费、律师费3.5万元及其他相关费用；五、请求确认原告对抵押房产深圳市××区××街道××花园××栋××座××单元××（产权证号：粤2017深圳市不动产权第××号）依法享有抵押权，并有权以处置抵押物所得价款优先受偿被告上述包括但不限于诉讼请求第二、三、四项下的债务；六、本案诉讼费由被告承担。原告庭审时将第二项诉讼请求本金更正为2875037元，第三项中的4月22日更改为4月23日，拖欠利息更正为23355元，其后的第三期第四期逾期罚息不主张，之后的罚息计算自2018年5月23日起暂计至2018年11月29日，逾期罚息为360990元，其后罚息以2875037元为基数，按年利率24%标准，计至清偿之日止。第四项：公告费暂时没有发生，保全费5000元，委托担保费2413.62元，其他与诉状一致。庭后，原告再次明确第二、三项诉讼请求如下：二、请求判令被告立即向原告偿还借款本金2805923元；三、请求贵院判令被告立即向原告偿还2018年3月23日至2018年4月22日的拖欠利息22689元，以及自2018年4月23日起暂计至2018年11月29日的罚息407745元，其后罚息以借款本金2805923元为基数，按年利率24%的标准计至被告实际清偿之日止。事实和理由：原告与被告于2017年12月6日签订了合同编号为SZDY××《借款合同》，约定被告因资金周转需要，向原告借款290万元，借款期限自2017年12月22日至2037年12月22日，即240个月，年利率为11%，从借款起始日开始计息，计至借款本金全部清偿之日止，按月计息，不足一个月的按一个月计，还款方式为等额本息还款法。如果被告逾期还款的，除正常计算借款利息外，被告还应以全部未还本金为基数按每日0.1%的标准向原告赔偿逾期罚息，且原告有权解除《借款合同》，提前收回《借款合同》项下之借款本息。为保障债权实现，原告与被告林慧卿同时签订合同编号为SZDY××《抵押合同》，约明房地产抵押担保条款，约定被告以其有权处分的位于深圳市××区××街道××花园××栋××座××单元××【产权证号：粤2017深圳市不动产权第××号，以下简称涉案房产】抵押给原告，作为偿还《借款合同》项下之借款的担保，担保范围为《借款合同》项下被告应向原告支付的一切款项，包括但不限于借款本金、利息、逾期罚息、违约金、提前还款违约金、手续费、保险费用、原告实现债权的全部费用（包括但不限于第三方催收公司的服务费、诉讼/仲裁费、委托担保费、执行费、财产保全费、公告费、评估费、鉴定费、公证费、拍卖费、差旅费、律师费、垫付的费用及其他实现债权的费用）以及其它被告应付的款项。《借款合同》签订后，原告如约于2017年12月22日向被告指定账户合计放款290万元。合同履行过程中被告出现未按时足额还款的违约行为，被告于2018年3月22日（即第三期）、2018年4月22日（即第四期）均出现逾期还款的情况，虽被告后期陆续补足前述二期本息，但被告至今仍未履行其2018年5月22日（即第五期）的还款义务。经查，暂截至2018年6月20日，被告未还借款本金余额2886414元，拖欠2018年4月22日至2018年5月22日第五期利息26459元，因逾期偿还本息而产生的第三期罚息4610元，第四期罚息9501元，及自2018年5月22日起暂计至2018年6月20日罚息55040元，以上本息（含罚息）合计2982024元。原告认为，被告在原告已完全依约履行放款义务后，未能依约按时足额偿还本息的行为，已然构成违约，原告有权按照约定解除《借款合同》，并宣布债权立即到期，要求被告立即偿还所有本息（含逾期罚息）及原告实现债权的所有费用，确保债权安全，维护自身合法权益；同时，原告有权处理抵押物，并以所得价款优先偿还被告所欠债务以及原告实现债权的所有费用。现特向贵院提出起诉，请求贵院依法裁判，以维护原告的合法权益。被告林慧卿、方展锐答辩称，一、原告实际出借款项并非290万元，其出借借款的当天预先扣除了部分利息，应以扣除了利息后的金额为其实际出借款项。原告向被告转账借款时，就要求被告预扣两个月利息并将款项转账给原告。因此，该预先扣除的利息不能作为出借款项，应将预先扣除的款项减掉后的金额作为实际出借款项。二、双方签订的《借款合同》履行期限未届满，原告主张解除合同没有事实根据与法律依据。被告和原告签订的《借款合同》约定：借款期限自2017年12月22日至2037年12月22日，即240个月，从借款起始日开始按月计息，还款方式为等额本息还款法等。由此可知，被告的最后的一期债务履行期限届满之日为2037年12月22日。根据《合同法》第一百九十六条之规定“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”及《民法总则》第一百八十九条规定“当事人约定同一债务分期履行的，诉讼时效期间自最后一期履行期限届满之日起计算”，原告和被告间的合同之债的债务履行期限到期之日也是履行期限届满之日为2037年12月22日，现双方的债务履行尚未届满，且离届满之日仍有相当长的时间，现原告主张解除合同没有事实根据与法律依据。三、被告不存在明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务的情况，其暂时的迟延履行债务的行为也不构成根本违约，原告以此为由要求解除合同对被告是不公平的。《合同法》第九十四条规定“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的。”被告虽存在未按时足额还款的行为，但其只是暂时的经济周转困难，其并不存在明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务的情况。且，双方签订的合同约定的借款期限为240个月，离届满之日仍有相当长的时间，被告目前的迟延履行行为并不会致使相对方合同目的不能实现时，暂时的迟延履行债务的行为不构成根本违约，原告以此为由要求解除合同对被告是不公平的。四、原告主张按年利率11%计算欠款利息的同时，要求按年利率24%计算逾期罚息，总计算利息超出了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的相关规定。五、原告要求被告承担实现债权的全部费用没有事实根据与法律依据。前面已描述，双方签订的《借款合同》借款期限未届满，原告要求解除合同没有根据。因此，并不存在原告实现债权的问题。并且，原告要求被告承担委托担保费和律师费并没有依据。六、主合同《借款合同》履行期限尚未届至，原告不可主张实现从合同《抵押合同》的抵押权。综上，双方签订的《借款合同》履行期限未届满，被告也不存在明确表示或者以自己的行为表明履行主要债务的情况，并不构成根本违约，原告要求解除合同没有事实根据与法律依据。被告请求人民法院查明本案事实，依法驳回原告的诉讼请求，以维护二被告的合法权益。二被告于庭审时补充答辩意见如下：委托担保费不是必然发生，要求我方承担没有依据，律师费涵盖了一、二审的，本案目前没有发生二审，所以原告主张3.5万元律师费没有依据。经审理查明，原告诉称的《借款合同》、《抵押合同》内容属实。被告方展锐亦在《抵押合同》中作为借款人签字确认。2017年12月22日，原告向被告方展锐分两笔转账211268元、2688732元，合计2900000元。2017年12月22日，被告方展锐向戚洪嘉账户转账210800元。被告方展锐2018年3月26日向罗益铨账户转账8700元、42114元、4月26日转22114元、5月23日转3000元。2018年3月24日，被告方展锐向罗益铨微信转账2900元。2018年4月25日，被告方展锐向李铭浚账户转账20000元。以上被告方展锐向戚洪嘉、罗益铨、李铭浚的付款，原告均确认可以视作本案还款。2017年12月22日，被告林慧卿为涉案房产办理了抵押权人为原告的抵押登记。原告与广东华商律师事务所签订了《诉讼委托代理合同》，约定原告委托该所指派律师代理原告进行诉讼。律师费合计35000元。分三阶段支付，第一阶段合同签订之日起且收到发票后付5000元，第二阶段自收到一审开庭传票之日起且收到发票后付20000元，第三阶段参加一审庭审且收到发票后付10000元。原告提交了35000元的律师费发票。原告另提交了2413元的诉讼保全担保费发票。原告庭后向本院提交了《关于诉讼请求金额的构成及明确》，在其中，原告计算利息的方式为用总还款金额减每月应还款金额，如足够则当期本息结清，如不够则先偿付利息的方式计算。以上事实有原、被告提交的证据及庭审笔录等予以证明。本院认为，原、被告之间签订的《借款合同》、《抵押合同》是双方真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定，借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。本案中原告于2017年12月22日向被告方展锐转账2900000元，当日被告方展锐即转回210800元，上述金额应从借款本金中予以扣除，故借款本金应为2689200元，按合同约定的利率年11%及还款方式，被告每月应还款27757.61元（第一期还本金3106.61元，利息24651元；第二期还本金3135.09元，利息24622.52元；第三期还本金3163.83元，利息24593.78元；第四期还本金3192.83元，利息24564.78元）。结合双方约定、还款事实本院参照原告在庭后提交的《关于诉讼请求金额的构成及明确》中的计算方法计算被告拖欠的本金及利息，被告共向原告还款98828元，扣减三期本息后，剩余15555.17元，故被告仍欠原告借款本金2679794.47元（2689200元-3106.61元-3135.09元-3163.83元），欠第四期（2018年3月23日至2018年4月22日）利息9009.61元（24564.78元-15555.17元），之后利息以2679794.47元为计算基数，按年利率24%标准计算至实际清偿之日止。被告抗辩称双方签订的《借款合同》履行期限未届满，原告主张解除合同没有事实根据与法律依据，但合同约定被告任意一期未足额清偿，原告有权解除《借款合同》，提前收回《借款合同》项下之借款本息，现被告已多期未足额清偿，故原告要求解除合同，债务到期的诉请有事实和法律依据，本院予以支持。原告主张被告承担律师费3.5万元及委托担保费2413.62元，有合同约定且不违反法律法规的强制性规定，本院予以支持。此外，被告林慧卿以名下涉案房产为本案借款提供抵押担保，担保的范围为《借款合同》项下被告应向原告支付的一切款项，包括但不限于借款本金、利息、逾期罚息、违约金、提前还款违约金、手续费、保险费用、原告实现债权的全部费用（包括但不限于第三方催收公司的服务费、诉讼/仲裁费、委托担保费、执行费、财产保全费、公告费、评估费、鉴定费、公证费、拍卖费、差旅费、律师费、垫付的费用及其他实现债权的费用）且已办理抵押登记手续，原告依法取得抵押权，可就处分抵押房产所得价款享有优先受偿权。综上所述，原告的诉讼请求，部分有事实和法律依据，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条的规定，判决如下：一、解除原告袁瑞与被告林慧卿、方展锐签订的编号为SZDY××号《借款合同》；二、被告林慧卿、方展锐应于本判决生效之日起十日内向原告袁瑞偿还借款本金2679794.47元及利息（利息分两部分，2018年3月23日至2018年4月22日利息9009.61元；从2018年4月23日起，以2679794.47元为计算基数，按年利率24%标准计算，计至实际清偿之日止）；三、被告林慧卿、方展锐应于本判决生效之日起十日内向原告袁瑞支付律师费35000元；四、被告林慧卿、方展锐应于本判决生效之日起十日内向原告袁瑞支付担保费2413.62元；五、原告袁瑞对依法处分被告林慧卿名下抵押房产【即深圳市××区××街道××花园××栋××座××单元××；产权证号：粤（2017）深圳市不动产权第××号】所得价款享有优先受偿权；六、驳回原告袁瑞的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费30936元（已由原告预交），由于原告变更诉讼请求，本院实际收取30073元，由原告负担1352元，由两被告共同负担28721元；本案保全费5000元（已由原告预交），由两被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 李  轶  男人民陪审员 王  朝  晖人民陪审员 雷  南  山二〇一九年一月七日书 记 员 陈东方（代）