河南省安阳市文峰区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0502民初171号原告：安阳市文峰区海鑫小额贷款有限公司，住所地安阳市文峰区德隆街东段与中华路交叉口向西100米路北门面房。法定代表人：朱国强，董事长。委托诉讼代理人：王晓利，河南骏腾律师事务所律师。被告：段国强，男，1977年6月20日出生，汉族，户籍地安阳县，现住安阳县洪河屯。被告：段运花，女，1976年10月22日出生，汉族，户籍地安阳县，现住安阳县洪河屯。原告安阳市文峰区海鑫小额贷款有限公司（以下简称海鑫贷款公司）与被告段国强、段运花民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告海鑫贷款公司的委托诉讼代理人王晓利到庭参加了诉讼，被告段国强、段运花经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告海鑫贷款公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告段国强立即偿还原告借款本金35000元及利息（截止2018年6月30日共欠利息1750元，罚息及复利426.68元，从2018年7月1日起的利息、罚息及复利按合同约定支付至借款本金偿还完毕之日止）；2、判令被告段运花对上述借款本息的偿还承担连带保证责任；3、判令原告对抵押合同项下被告段国强所有的豫Ｅ×××**车辆享有优先受偿权；4、本案诉讼费、律师费、差旅费等由上述被告共同负担。事实和理由：2018年1月24日，被告段国强作为借款人与原告签订借款合同，合同约定：借款金额35000元，借款用途为家庭消费，借款期限为24个月，即从2018年1月24日至2020年1月23日止，借款利率为月息10‰，还款及付息方式为按月等本等息还款，还款日为每月20日。合同还对违约情形、违约责任、债权债务的转让、费用负担和争议的解决方式进行了约定。同日，被告段运花与原告签订了保证合同，为上述借款提供连带责任保证，保证范围为借款合同项下的借款本金、利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权而发生的费用等，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款合同履行期限届满之日起两年。段国强与原告签订抵押合同，将其所有的豫Ｅ×××**号车为上述贷款提供抵押担保。抵押担保的范围为借款合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复息、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权而发生的费用等，原告对抵押物享有优先受偿权。上述合同签订后，原告通过中原银行安阳安东支行向段国强发放贷款35000元，该款打入段国强指定的银行账户，至此，原告依约履行了合同约定的贷款义务。合同履行过程中，从2018年2月开始，被告段国强不再按合同约定偿还借款本息，被告段运花亦未能履行自己的保证义务，其行为已构成违约。经原告方多次进行催收，但二被告均未能按时支付。综上，被告未能按合同约定偿还贷款的行为已经严重构成违约，故原告诉至本院。被告段国强、段运花未到庭，亦未答辩。原告海鑫贷款公司围绕诉讼请求依法提交了：1、借款合同、借款借据、中原银行客户回单；2、保证合同；3、抵押合同、机动车登记证书；4、法律服务合同、代理费发票、中原银行电子回单；5、还款计划表。被告段国强、段运花未提交证据。本院对原告所提交的证据进行了核实，予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院查明事实如下：2018年1月24日，原告海鑫贷款公司与被告段国强签订“借款合同”一份，约定段国强向原告借款35000元用于家庭消费，期限为24个月，从2018年1月24日起至2020年1月23日止。借款利率为月利率10‰，罚息为合同载明的利率基础上加收100%。如借款人不能按期付息，则自次日起按日计收复利。还款方式为“按月等本等息还款法”。借款人未按期归还债务本息的构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，有权要求借款人立即清偿本合同项下所有到期及未到期借款本息及相关费用。双方对各自的权利义务进行了约定。同日，原告与被告段运花签订“保证合同”一份，约定段运花为段国强在原告处的35000元借款提供保证担保。保证担保的范围为：本金、利息、罚息、复利、违约金和实现债权费用等。保证方式为连带责任保证，保证期间为借款合同履行期限届满之日起两年。并约定主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本合同项下的任何权利及其行使，贷款人有权决定各担保权利的行使顺序，保证人应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩贷款人。同日，原告与被告段国强签订了抵押合同，约定用豫Ｅ×××**号小型轿车作为抵押物，抵押担保的范围为：借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用，原告提交的机动车登记证书上记载的抵押登记信息与本院（2018）豫0502民初5292号案件中原告提交的机动车登记证书中显示的抵押信息相同。合同签订后，原告于2018年1月24日向段国强发放贷款35000元。被告段国强从2018年2月20日开始未按合同约定偿还借款本息，至今欠借款本金35000元及相应利息。被告段运花亦未能履行自己的保证义务。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告海鑫贷款公司的经营范围中虽然包括“办理各项小额贷款项目”，但其贷款行为应当符合我国法律规定，目前无证据证明其系经我国金融监管部门批准设立的金融机构，本院认为原告虽可以从事小额贷款经营业务，但其融资行为应当依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》进行规范。借款合同约定，借款利率为月利率10‰，罚息利率为在合同载明的利率基础上加收100%，即20‰。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息，人民法院应予支持。第二十九条规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。第三十条规定：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案中因双方借款合同约定的利息与罚息之和不高于最高人民法院的相关规定，本院予以支持。原告与段国强所签订的借款合同为有效合同，段国强未按约还本付息，原告要求段国强偿还借款本金35000元，应予支持；原告请求的利息、罚息，应从2018年2月20日起至借款实际清偿之日止，按照月利率2%计算。原告请求的复利，不符合法律规定，不予支持。原告与被告段国强签订了抵押合同，被告段国强将豫Ｅ×××**号小型轿车抵押给原告，原告提交的机动车登记证书上记载的抵押登记信息与本院（2018）豫0502民初5292号案件中原告提交的机动车登记证书中显示的抵押信息相同，不能视为原被告双方对本案借款办理了抵押登记，故原告请求对抵押车辆豫Ｅ×××**号小型轿车享有优先受偿权，不予支持。原告与段运花所签订的保证合同为有效合同，段运花应当对借款人段国强的债务承担连带清偿责任；原告请求律师费，其诉讼请求不明确，本院不予处理；原告请求差旅费，未提交相关证据，本院不予支持。被告段国强、段运花未到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告段国强应于本判决生效之日起十日内偿还原告安阳市文峰区海鑫小额贷款有限公司借款本金35000元及利息、罚息（利息、罚息从2018年2月20日起至借款实际清偿之日止，按月利率2%计算）；二、被告段运花应对本判决第一项所确定的债务承担连带清偿责任；三、驳回原告安阳市文峰区海鑫小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费729元，减半收取365元，由被告段国强、段运花共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判员  王敬二〇一九年一月十七日书记员  安迈