云南省临沧市临翔区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0902民初884号原告：中国银行股份有限公司临沧市分行。住所地：临沧市临翔区南屏西路**。负责人：李红星，系该分行行长。委托诉讼代理人：罗正福，云南博川律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：戴淑娟，女，1989年9月9日出生，临沧市云县人，白族，居民，原住临沧市云县，现下落不明。原告中国银行股份有限公司临沧市分行（以下简称中国银行临沧分行）与被告戴淑娟信用卡纠纷一案，本院于2018年5月9日以简易程序立案受理，案件审理期间，因被告戴淑娟下落不明，本院于2018年7月20日转为普通程序，并依法组成合议庭进行审理。2018年8月2日本院在《人民法院报》向被告戴淑娟公告送达了起诉状副本、开庭传票等诉讼材料。公告期限届满后，被告戴淑娟未到本院应诉、答辩，未提交证据材料。本院于2019年1月18日对本案公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司临沧市分行的委托诉讼代理人罗正福到庭参加诉讼，被告戴淑娟经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本院依法进行缺席审判，本案现已审理终结。原告中国银行临沧分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告戴淑娟立即偿还原告中国银行临沧分行信用卡欠款本息及还款违约金共计24107.4元，其中包括欠款本金18153.41元，截止至2018年5月8日的利息2643.82元，还款违约金3310.17元（利息、复利、还款违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算）；2.判令被告戴淑娟承担自2018年5月9日起至还清款项之日止的利息、复利、还款违约金（利息、复利、还款违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算）；3.判令本案案件受理费由被告戴淑娟承担。事实及理由：2016年1月4日，被告戴淑娟向原告中国银行临沧分行申请办理了中银信用卡，表明自愿接受《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约束。经审批，原告向被告发放了卡号为62×××17的信用卡，透支消费额度为20000元，被告将该信用卡激活并持卡进行透支消费。因被告未按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定按时偿还欠款本息，截止2018年5月8日，被告共计信用卡透支本息及还款违约金24107.4元未给付原告。按照双方的约定，被告已构成违约，应全额还款，并承担相应的违约责任。以上款项经原告多次催收未果，故原告为维护自己的合法权益，向人民法院提起诉讼。被告戴淑娟经本院公告传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向本院提交书面的答辩状，答辩意见欠缺。原告为证明自己的诉讼主张，向本院提交了如下证据：1.营业执照复印件、金融许可证复印件、负责人身份证明书及身份证复印件各1份，用以证明原告的主体身份情况；2.《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行信用卡个人申请表》复印件各1份，用以证明被告向原告申请办理信用卡，并自愿遵守领用合约的各项规则；3.工资证明、机动车行驶证副本复印件各1份，用以证明被告戴淑娟向原告申请办理信用卡时的资产状况及信用报告，使原告有理由相信被告有还款的能力；4.信用卡对账单复印件1份，用以证明被告在领取信用卡后开通使用该卡进行透支消费，截止至2018年5月8日，欠款本金为18153.41元，利息2643.82元，还款违约金3310.17元，共计24107.4元。被告戴淑娟经本院公告传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，对原告提交的证据的质证意见欠缺，也没有证据向本院提交。通过庭审，本院认为原告提交的4组证据来源合法、内容真实、与本案有关联性，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案事实如下：2016年1月4日，被告戴淑娟在《中国银行信用卡个人申请表》中作为申请人签名，向原告中国银行临沧分行申请办理中国银行信用卡，被告在申请表的“申请声明及签名”一栏中签名，并抄写了如下内容：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的甲方为中国银行股份有限公司信用卡主卡申请人/主卡持卡人/附属卡申请人/附属卡持卡人（如无特别说明，甲方指上述主体中的全部或任何一方），乙方为中国银行股份有限公司。合约订明，除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期；信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准；甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金[还款违约金=（最低还款额-已还款金额）×5%]；甲方使用信用卡所发生的各种首付款项由乙方记入甲方信用卡账户；乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支现取及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额若有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准等相关约定。在上述领用合约中附有《中国银行信用卡费率表》，列明了业务类别、服务项目、服务内容、收费标准。被告的申请经审批获得原告批准，原告为被告办理了卡号为62×××17的信用卡，被告将该信用卡激活并持卡进行透支消费，但未能按约还清欠款。截止2018年5月8日，被告透支本息及还款违约金共计24107.4元（其中本金18153.41元，利息2643.82元，还款违约金3310.17元）。原告多次向被告催收欠款，但被告至今未还。本院认为，被告戴淑娟向原告中国银行临沧分行申请办理中国银行信用卡，原告批准并为其办理了信用卡业务，双方之间已经成立了合同关系，该合同是双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应依照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的规定全面履行合同。原告依约为被告办理了中国银行信用卡并提供相应的服务，而被告透支后没有依约定还款，其行为已构成违约。因此被告应承担还款义务，并向原告支付约定的利息和还款违约金。原告主张的被告所欠本金、利息及还款违约金费用的数额明确、依据充分，本院予以确认。被告未按约定还款，已构成违约，应承担违约责任。原告要求被告支付透支本金、利息及还款违约金，理据充分，本院予以支持。被告戴淑娟经本院公告传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对本案答辩、举证、质证权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告戴淑娟自本判决生效之日起十五日内偿还原告中国银行股份有限公司临沧市分行信用卡欠款本金18153.41元及截止至2018年5月8日的利息2643.82元、还款违约金3310.17元，共计24107.4元；并承担自2018年5月9日起至还清款项之日止按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算的利息、复利、还款违约金。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费402元、案件公告费560元，由被告戴淑娟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省临沧市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，本案申请强制执行的期限为二年。审 判 长  姜泽贤审 判 员  杜金宏人民陪审员  杨莉芳二〇一九年一月二十一日书 记 员  彭方虎