浙江省嘉兴市南湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）浙0402民初7876号 原告：中国工商银行股份有限公司嘉兴分行，住所地：嘉兴市禾兴南路**，统一社会信用代码：91330402846466840K。 负责人：聂晶。 委托代理人：徐银春，浙江建银律师事务所律师。 委托代理人：钱晶，该行法务。 被告：王盛赟，男，1992年10月14日出生，汉族，住诸暨市。 被告：王夫军，男，1964年5月22日出生，汉族，住诸暨市。 被告：嘉兴市通胜汽车销售服务有限公司，住，住所地：嘉兴市水晶大厦****一社会信用代码：913304010957673427。 法定代表人：何燕娜。 原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行（以下简称工行嘉兴分行）因与被告王盛赟、王夫军、嘉兴市通胜汽车销售服务有限公司（以下简称通胜公司）金融借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼，本院于2018年11月6日受理后，依法由审判员马忠勇独任审判，于2019年1月21日公开开庭审理了本案，原告工行嘉兴分行的委托代理人徐银春、被告王盛赟到庭参加诉讼。被告王夫军、通胜公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告工行嘉兴分行起诉称，2016年2月29日，原告与第一、第二被告签订《牡丹信用卡购车专项分期还款合同》一份，约定被告一在原告处申办牡丹购车贷记卡（卡号为62×××79），以透支方式支付购车款及相关费用，用于支付的透支总金额为45000元，第一被告使用牡丹购车贷记卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，共分36期，首期偿还的金额为1430元，以后每期偿还的金额为1412元，每期的透支款项应从透支次月起于每月25日前偿还，还应按分期支付的方式及13%的分期付款手续费率向原告支付分期付款手续费5850元。如第一被告没有按合同约定及时足额存入还款资金或因其他情形导致原告无法扣款受偿，第一被告应向原告支付透支利息、滞纳金等；累计三次违约或展期后发生一次违约，原告有权要求第一被告立即清偿透支本息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等全部债务。第二被告承诺共同还款。同日，原告与被告第一被告签订《抵押合同》，约定第一被告以其所有的号牌为浙Ｄ×××××的小型轿车为其贷款提供抵押担保，抵押担保的范围为主合同项下的透支本息、手续费、滞纳金等全部应付款项及实现抵押权的费用等。2016年2月26日，第三被告通胜公司向原告出具《担保承诺函》一份，约定第三被告对第一被告的债务承担连带保证责任。保证范围为主合同项下的透支本息、手续费、滞纳金等全部应付款项及实现抵押权的费用等。上述合同签订后，第一被告成功透支45000元，但第一被告仅归还透支本金31364.16元及部分手续费，且还款多次逾期已违反合同。另原告为实现债权而产生律师代理费2500元。原告认为，第一被告已违约，应承担违约责任，原告有权宣布合同提前到期。第一被告同时应承担抵押担保责任。第二被告承诺共同还款，应共同承担上述债务。第三被告应对上述债务承担连带清偿责任。现原告为维护自身的合法权益，诉讼来院，请求判令：一、第一、第二被告归还原告透支本金13635.84元，手续费810元、利息及违约金1718.66元（利息、违约金暂计至2018年9月1日，以后以透支本金为基数，按每日万分之五计算到清偿日止）；二、第一、第二被告赔偿原告实现债权的费用2500元；三、原告对第一被告提供的抵押物享有优先受偿权；四、第三被告对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；五、本案诉讼费用由三被告承担。 庭审后，原告自认被告于2018年10月20日归还过10余元，因此变更第一项诉讼请求中的透支本金13635.84元，其余不变。 被告王盛赟辩称，被告于2018年2月7日已经将16510元通过微信支付的方式交给了通胜公司，因此被告王盛赟已经还清全部款项。 被告王夫军、通胜公司未作答辩。 针对自己的主张，原告工行嘉兴分行提供了下列证据： 1.工银信用卡申请表1份、牡丹信用卡领用合约1份，证明第一被告王盛赟向原告申领信用卡及领用合约的约定； 2.牡丹信用卡购车消费分期还款合同1份、抵押合同1份、担保承诺函1份，证明第一被告王盛赟向原告借款，第二被告王夫军承诺共同还款并提供抵押担保，第三被告通胜公司提供保证的事实； 3.机动车登记证1份，证明涉案抵押物的权属情况； 4.查询信用卡交易明细1份，证明第一被告王盛赟违约的事实及拖欠本息的金额； 5.委托律师代理合同1份、增值税普通发票1份，证明原告为实现债权而产生律师代理费2500元。 针对答辩意见，被告王盛赟提供了以下证据： 微信聊天记录一份，证明被告王盛赟通过微信支付的方式将16510元支付给了第三被告通胜公司。 被告王夫军、通胜公司未提供证据，也未到庭质证。 本院认证如下： 对于原告工行嘉兴分行提供的证据1、证据2、证据3、证据4、证据5，符合证据的真实性、合法性、关联性要求，能够证明待证事实，本院予以认定。 对于被告王盛赟提供的证据，证明的内容与本案并非同一法律关系，与本案无关联性，本院不予认定。 本院经审理，认定案件事实如下： 2016年2月16日，被告王盛赟向原告申请工银信用卡，在《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）中约定牡丹信用卡申领人可按照发卡机构对账单标明的最低还款额还款，按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。信用卡申领人连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，发卡机构有权停止其牡丹信用卡的使用。信用卡申领人向发卡机构申请分期付款业务应遵守发卡机构分期付款业务相关规则，分期付款扣款金额入账后将全额计入当期账单的最低还款额。 2016年2月29日，原告工行嘉兴分行作为甲方、被告王盛赟作为乙方，签订《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》（合同编号201600876），约定乙方向汽车销售商嘉兴市通胜汽车销售服务有限公司购买汽车，车辆总价为68900元，乙方自行支付首付款23900元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为45000元。乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户，户名：嘉兴市通胜汽车销售服务有限公司，账号：12×××81。开户行：工行嘉兴分行。乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为1430元，以后每期偿还的金额为1412元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。乙方应按分期支付的方式及13%的分期付款手续费率向甲方支付分期付款手续费5850元。手续费一经支付，除本合同另有约定的情绪外，甲方均不向乙方退还手续费。如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约》（个人）向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。乙方应按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。若乙方累计三次违约；或展期后发生一次违约，有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。同日，被告王夫军向工行嘉兴分行出具共同偿债人承诺书，承诺对王盛赟与工行嘉兴分行签订的《中国工商银行信用卡购车消费分期还款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销的共同清偿责任。 原告工行嘉兴分行作为甲方、被告王盛赟作为乙方，签订《抵押合同》，约定为确保甲方债权的实现，乙方自愿向甲方提供抵押担保，抵押物为北京现代小型轿车（发动机号：GB006363；车架号：LBERCADB9GX979970），乙方所担保的主债权为甲方依据其与透支债务人王盛斌于2016年2月29日签订的《牡丹卡购车消费分期还款合同》而享有的对透支债务人的债权。乙方抵押担保的范围包括透支债务人在主合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、超限费等全部应付款项以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等）。甲方主债权存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权自行决定实现担保的顺序，乙方承诺不因此而提出抗辩。2016年3月3日，该车辆办理抵押登记，抵押权人为原告。 2016年2月26日，被告通胜公司向工行嘉兴分行出具《担保承诺函》一份，承诺：“购车人王盛赟（身份证号码3306811992××××××××）向贵行申请办理牡丹信用卡汽车消费分期还款业务，我公司同意为该购车人在《牡丹信用卡购车消费分期还款业务合同》（编号201600876）项下全部债务（包括但不限于透支本金、利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向贵行同时提供以下担保。一、连带责任保证担保。保证期间为购车人在上述《牡丹信用卡购车消费分期还款业务合同》项下主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年，贵行根据《牡丹信用卡购车消费分期还款业务合同》之约定要求购车人提前清偿主债务的，浙保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。二、全额保证金质押担保。我公司已在贵行开立保证金专户，并存入一定金额的保证金，如购车人未按时履行其在《牡丹信用卡购车消费分期还款业务合同》项下全部债务的，贵行有权扣划保证金以清偿购车人所欠贵行款项。” 《牡丹信用卡购车消费分期还款业务合同》签订后，原告提供透支资金45000元。被告王盛赟仅归还部分本金及手续费。因被告王盛赟未按约偿还债务，遂成讼。原告为实现债权而产生律师代理费2500元。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告工行嘉兴分行与被告王盛赟之间达成金融借贷合意，系双方真实意思表示，也未违反法律、行政法规的强制性规定，双方之间的金融借贷关系合法有效。被告王盛赟应按照约定的期限向原告归还透支资金，但被告王盛赟未按照约定的期限归还透支资金，尚欠透支资金13624.84元，故原告要求被告王盛赟支付透支资金13624.84元的诉求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于手续费，因原告与被告之间有明确约定，被告未按约向原告支付手续费，故原告要求被告王盛赟支付手续费810元，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于透支利息、违约金，因原告与被告之间存在明确约定，被告未按约向原告归还透支资金已构成违约，故原告要求被告支付透支利息、违约金具有事实和法律依据，本院予以支持。原告与被告王盛赟之间明确约定原告为实现债权的费用由被告王盛赟承担，原告为实现债权而产生律师代理费2500元，故原告要求被告王盛赟承担原告为实现债权而产生的律师代理费2500元，具有事实和法律依据，本院予以支持。因被告王夫军自愿向工行嘉兴分行出具共同偿债人承诺书，承诺对王盛赟与工行嘉兴分行签订的《牡丹信用卡购车消费分期还款业务合同》项目下债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，故被告王夫军应当对上述款项承担共同还款责任。因被告王盛赟将其所有的车牌号为浙Ｄ×××××北京现代小型轿车（发动机号：GB006363；车架号：LBERCADB9GX979970）抵押于原告作为担保，并办理抵押登记，故原告依法有权就抵押物折价或拍卖、变卖的价款在债权范围内享有优先受偿权。被告通胜公司自愿为被告王盛赟的债务承担连带责任保证，故原告要求被告通胜公司对被告王盛赟的债务承担连带清偿责任，具有事实和法律依据，本院予以支持。诉讼中，被告王夫军、通胜公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃一审抗辩的权利，应自行承担由此带来的法律后果，本院依法可以缺席判决。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王盛赟、王夫军于本判决生效之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行归还透支资金13624.84元，并支付手续费810元、利息及违约金1718.66元（利息、违约金暂计至2018年9月1日，之后以透支本金13624.84为基数，按每日万分之五计算至清偿日止）； 二、被告王盛赟、王夫军于本判决生效之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行赔偿原告为实现债权而产生的律师代理费2500元； 三、原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行有权就被告王盛赟提供抵押的车牌号为浙Ｄ×××××汽车折价或拍卖、变卖所得价款在本判决上述第一、二项债权范围内享有优先受偿权； 四、被告嘉兴市通胜汽车销售服务有限公司对本判决上述第一、二项债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取133元、保全费145元，合计278元，由被告王盛赟、王夫军、嘉兴市通胜汽车销售服务有限公司共同承担，于判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。 审判员  马忠勇 二〇一九年一月二十三日 书记员  蔡春婷 ? 附页 1、如当事人不服本院判决提起上诉的，需交纳上诉案件受理费，上诉案件的案件受理费由上诉人向人民法院提交上诉状时预交，具体交纳数额以《预交上诉案件受理费通知书》为准。 逾期不交纳诉讼费用又未提出司法救助申请，或申请司法救助未获批准，在人民法院指定的期限内未交纳诉讼费用的，按自动撤诉处理。 2、一方当事人拒绝履行发生法律效力的判决书、裁定书、调解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。