淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0812民初9878号原告:周伟军，男，汉族，1968年8月14日出生，住淮安市清江浦区。被告：胡清宇，男，汉族，1974年12月1日出生，住淮安市淮阴区。被告：吴雪峰，男，汉族，1977年2月10日出生，住淮安市清江浦区。被告：于清，女，汉族，1985年4月27日出生，住淮安市清江浦区。委托诉讼代理人：吴雪峰（系被告于清丈夫），男，汉族，1977年2月10日出生，住淮安市清江浦区。原告周伟军与被告胡清宇、吴雪峰、于清民间借贷纠纷一案，本院于2018年11月14日立案后，依法组成合议庭于2019年1月8日公开开庭进行了审理。原告周伟军、被告胡清宇到庭参加诉讼,被告吴雪峰、于清经本院送达开庭传票均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告周伟军向本院提出诉讼请求：1、判令被告胡清宇偿还借款本金19.9万元及利息（该利息以19.9万元为基数，按照月利率2%的标准，从起诉之日计算至实际给付之日）；2、按照协议承担差额利息及违约金共计1万元；3、被告吴雪峰、于清对上述款项承担连带清偿责任；4、对被告吴雪峰、于清提供的抵押物，即位于淮安市房屋行使抵押权，就该房屋折价、拍卖、变卖的价款在上述款项范围内优先受偿；5、本案诉讼费用由各被告共同承担。事实和理由：被告胡清宇及担保人吴雪峰、于清多次采用工资、车辆、房屋等财产担保向原告借款，截止2018年1月3日，经原、被告双方确认共借原告245000元。经催要被告陆续还了部分款项，剩余借款199000元至今未还，原告多次向被告索要借款，被告表示不能偿还，原告故诉至贵院，请求支持原告的诉讼请求。被告胡玉清辩称，原告所述属实，对原告诉讼请求无异议。截止2018年6月18日，被告胡玉清尚欠原告借款本金19.9万元，在这之前，被告支付过利息，但利息标准均未超过月利率3%，且有些利息标准低于月利率2%，金额共计高于1万元。被告吴雪峰、于清虽均未到庭参加诉讼，但其在庭前本院组织的谈话中均辩称，原告所述属实，截止2018年6月18日，被告胡玉清尚欠原告借款本金19.9万元，被告吴雪峰、于清为被告胡清宇上述借款提供担保，2018年6月18日前，被告支付的利息标准未超过月利率3%，2018年6月18日双方结算后，被告于2018年7月开始，每月支付原告利息3000元至2018年10月份，2018年11月份，被告支付原告利息2000元，后至今未再还款。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告与被告胡清宇，以及被告胡清宇、吴雪峰分别系朋友关系，被告吴雪峰与被告于清系夫妻关系。2017年6月开始，被告胡清宇以需要资金周转为由陆续向原告借款，截止2018年1月7日，被告尚欠原告借款本金24.5万元。2018年1月7日，原告（乙方、出借人）与被告胡玉清（甲方、借款人）、被告吴雪峰、于清（丙方、担保人）共同签订《关于担保人作为共同债务人履约还款的补充协议》1份，约定：自2018年元月起，甲丙方每月给付利息4000元，借款期限2018年元月7日至2018年11月7日。后被告偿还部分本息，截止2018年6月18日，被告胡清宇尚欠原告借款本金19.9万元。2018年6月18日，原告（乙方、出借人）与被告胡玉清（甲方、借款人）、被告吴雪峰、于清（丙方、担保人）共同签订《关于借款和担保人共同履约还款的补充协议书》1份，约定：“根据2018年元月7日签署的借款三方协议《关于担保人作为共同债务人履约还款的补充》，因借款人胡清宇、吴雪峰、于清没有完全按照协议履约兑现，经胡清宇、吴雪峰、于清再次与乙方协商，自愿作以下补充还款计划协议：1、借款人胡清宇、吴雪峰、于清，确保于2018年9月15日前一次性偿还借款伍万元整（50000元）给周伟军。如延期支付自愿承担滞（迟）纳金200元/天。2、借款人胡清宇、吴雪峰、于清确保于2018年7月15日，8月15日，9月15日前，每月分别支付利息三仟元整（3000元）给周伟军。如延期支付利息的自愿承担（滞）纳金100元/天。3、如借款人胡清宇、吴雪峰、于清再次没有按照此协议按时履约，自愿调整原协议利息利率，暨承担原协议借款总金额人民币贰拾肆万伍仟元整（245000元）（经双方确认，截止2018年6月18日，被告胡清宇尚欠原告借款本金19.9万元），调整为按照年利率24%计算，并追补利息。同时自愿承担违约金壹万元。作为再不严格履行协议惩罚。同时终止所有签署借款协议，诉讼执行借款与担保人用来履约担保的房屋和工资解决……”，原、被告均在相应的甲方、乙方及丙方处签字确认。另查明，被告胡清宇借款后，在2018年6月18日前，曾支付过原告利息，利息标准均未超过月利率3%，且低于月利率2%标准给付的利息与按月利率2%标准计算的利息差额总额高于1万元。2018年6月18日，双方签订上述补充协议后，被告于2018年7月开始，每月支付原告利息3000元至2018年10月份，2018年11月份，被告支付原告利息2000元，后至今未再还款。再查，被告吴雪峰、于清曾提供苏（2017）淮安市不动产权证第0027572号房屋为被告胡清宇上述借款提供抵押担保，后被告吴雪峰、于清变更抵押房屋为淮安市房屋【房屋产权证号：（2017）淮安市不动产权证第0079132号】，但两套房屋均未办理抵押登记。本院认为：一、关于原告与被告胡玉清之间的民间借贷关系以及原告与被告吴雪峰、于清之间的保证合同关系是否合法成立且有效的问题。本案中，原告与被告胡玉清之间的民间借贷关系以及原告与被告吴雪峰、于清之间的保证合同关系，有被告出具的借条、原、被告签订的补充协议等相关证据予以印证，应系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。二、关于原告要求被告胡清宇偿还借款本金19.9万元及利息（该利息以19.9万元为基数，按照月利率2%的标准，从起诉之日计算至实际给付之日）以及给付差额利息及违约金共计1万元问题。根据我国《合同法》及《最高人民法院》(以下简称《民间借贷司法解释》)的相关规定，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。借据、收据等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。借款人应按照约定的期限支付利息并返还借款。借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案中，原告依约给付被告借款，被告理应按约还款，现被告逾期未还款，已构成违约，应当承担清偿责任，故对原告要求被告胡清宇偿还借款本金19.9万元及利息（该利息以19.9万元为基数，按照月利率2%的标准，从起诉之日，即2018年11月14日计算至实际给付之日）的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。同时，根据双方补充协议，双方借款既约定了利率，又约定了违约金，且赋予了原告追补利息差的权利，同时被告亦认可已给付利息与按月利率2%标准计算的利息差额高于1万元，故对原告要求被告胡清宇给付前期所欠利息（即差额利息、违约金）共计1万元的诉讼请求，本院亦予以支持。三、关于原告要求被告吴雪峰、于清对被告胡清宇上述款项承担连带清偿责任的问题。本案中，被告吴雪峰、于清自愿为被告胡清宇上述借款提供担保，未约定担保方式，应认定为连带责任担保，故对原告要求被告吴雪峰、于清对被告胡清宇上述款项承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。四、关于原告要求对被告吴雪峰、于清提供的抵押物，即位于淮安市房屋行使抵押权，就该房屋折价、拍卖、变卖的价款在上述款项范围内优先受偿的问题。本案中，虽约定以被告吴雪峰、于清位于淮安市房屋为被告胡清宇上述借款提供抵押担保，但未办理抵押登记，故原告对该房屋的抵押权并未设立，原告该项诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十条，《最高人民法院》第二条、第二十六条、第二十七条、第二十九条第二款第(一)项、第三十条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告胡清宇应于本判决发生法律效力之日起10日内偿还原告周伟军借款本金19.9万元、前期利息1万元及日后利息（该日后利息以19.9万元为基数，按照月利率2%的标准，从2018年11月14日计算至实际给付之日）。二、被告吴雪峰、于清对上述款项承担连带清偿责任。三、驳回原告周伟军的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4435元，由三被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。审 判 长  薛爱丽人民陪审员  石鹏洲人民陪审员  赵秋菊二〇一九年一月十七日法官 助理  严 欢书 记 员  韦 晨附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十条自然人之间的贷款合同，自贷款人提供借款时生效。最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条出借人向人民法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的金额，一般认定为本金，预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：(一)既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%的标准支付资金占有期间利息的，人民法院应予支持；(二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占有期间利息的，人民法院应予以支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。