云南省彝良县人民法院民 事 判 决 书（2018）云0628民初1951号原告：彝良县农村信用合作联社，住所地：彝良县角奎镇西正街。法定代表人：郎德辉，理事长。委托诉讼代理人：晋丽娜，云南堃茂律师事务所律师。被告：杨实明，男，1976年4月1日出生，汉族，云南省彝良县人，农民，住彝良县。委托诉讼代理人：邓朝印，云南大韬律师事务所律师。被告：宋永端，男，1960年5月15日出生，汉族，云南省彝良县人，农民，住彝良县。原告彝良县农村信用合作联社（以下简称信用联社）与被告杨实明、宋永端金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月29日受理后，依法适用普通程序，于2019年1月22日公开开庭进行了审理，原告信用联社的委托诉讼代理人晋丽娜，被告杨实明的委托诉讼代理人邓朝印、被告宋永端到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告信用联社向本院提出诉讼请求：1、要求被告杨实明偿还借款本金50000.00元及利息、罚息、复利；2、被告宋永端承担连带偿还责任；3、诉讼费由二被告承担。事实和理由：2014年7月12日，被告杨实明与原告签订《个人借款合同》，约定：被告杨实明向原告借款50000.00元用于购买汽车，借款期限为36个月，月利率为9.45‰，归还方式为按季结息，贷款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约定偿还的，贷款人有权限期清偿，有权对借款人在贷款人处开立的所有帐户扣资金抵偿本合同项下债务，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止。同时对逾期借款自逾期之日起按照合同利率加收50%的罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的复利，贷款人为实现债权和相关权利而发生的费用由贷款人承担。同日，原告与被告宋永端签订《保证合同》，约定被告宋永端为杨实明借款承担连带责任保证。逾期后，被告杨实明未承担偿还义务，被告宋永端未承担保证责任。被告杨实明辩称，原告所诉借款事实和未偿还借款属实，但该借款的实际借款人系黄启洪，要求驳回原告的诉讼请求。被告宋永端辩称，原告所诉借款和其为借款进行担保属实，但借款人有偿还能力，不承担连带偿还责任。综合诉辩双方意见，双方当事人明确表示对下列事实无异议：2014年7月12日，被告杨实明与原告签订《云南省农村信用社个人借款合同》，约定：被告杨实明向原告借款50000.00元用于购买汽车，借款期限为36个月，月利率为9.45‰，归还方式为按季结息，贷款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约定偿还的，贷款人有权限期清偿，有权对借款人在贷款人处开立的所有帐户扣资金抵偿本合同项下债务，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止。同时对逾期借款自逾期之日起按照合同利率加收50%的罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的复利，贷款人为实现债权和相关权利而发生的费用由贷款人承担。同日，原告与被告宋永端签订《云南省农村信用社保证合同》，约定被告宋永端为杨实明借款承担连带责任保证。被告方归还部分利息后，对本金及部分利息未予归还。对上列无争议事实，本院予以确认。本案争议事实如下：1、被告杨实明是否是借款的实际借款人；2、被告杨实明是否应当承担偿还借款义务。原告信用联社为证明其诉讼主张所依据的事实，向本院提交了下列证据：1、《营业执照》（副本）复印件、《法定代表人身份证明书》原件、《中华人民共和国居民身份证》复印件各一份，用以证明原告的主体资格；2、《中华人民共和国居民身份证》、《云南省农村信用社联合社金碧卡》复印件各二张，《借款申请书》、《彝良县农村信用合作联社个人消费贷款申请审批表》（一）、（二）、（三）复印件各一份，《云南省农村信用社个人借款合同》、《担保承诺书》、《云南省农村信用社保证合同》、《云南省农村信用社贷款出帐通知书》、《云南省农村信用合作社借款借据》、《彝良县农信联社龙安信用社贷款帐》复印件各一份，用以证明被告杨实明向原告借款，被告宋永端对借款承担连带责任保证的事实。经质证，被告杨实明对证据1、2的“三性”无异议，认为从证据2中《彝良县农信联社龙安信用社贷款帐》上看，被告方已经偿还了部分贷款利息。被告宋永端对证据1、2无异议。被告杨实明为证明其答辩主张所依据的事实，向本院提交了下列证据：3、录音光盘一张，用以证明实际借款人系黄启洪，原告知道借款由黄启洪使用；4、《转账单》一份，用以证明其所借款项当天即已转给黄启洪。经质证，原告信用联社对证据3的“三性”不予认可，认为证据不能证明被告杨实明的举证目的；录音是在催收借款后形成，不能证明原告知道款项由他人使用；对证据4的合法性无异议，对关联性有异议，证据上能看出转出50000.00元，但看不出是为什么转出。被告宋永端认为证据3中第五段录音是其与被告杨实明的电话录音，对其他录音不清楚；对证据4无异议。被告宋永端未向本院提交证据。本院认为，证据1系昭通市市场监督管理局、原告信用联社、昭通市公安局昭阳分局等部门颁发和出具，来源合法，证明原告的身份信息，二被告无异议，与本院当庭核实的原告身份信息一致，本院予以采信；证据2系原告从其贷款档案中复印提交，来源合法，证明被告杨实明向原告借款50000.00元，被告宋永端系连带保证人，被告方已归还利息14222.25元，二被告无异议，本院予以采信；证据3系原告提交电话通话录音，被告杨实明用以证明实际借款人系黄启洪，原告方知情。被告宋永端认可录音第五段系其与杨实明的通话录音，通话的主要内容是叫杨实明回来，宋永端帮助偿还借款，不能证明款项是出借给他人使用，且通话录音产生于借款到期后，不能证明借款发生时款项由他人使用，证据不能证明被告杨实明的举证目的；第一段、第二、三、四段，被告杨实明称系与原告方职工蔡文勤，案外人黄启洪通话，蔡文勤、黄启洪未到庭对证据的真实性予以确认，本院不能确定证据的真实性，本院不予采信；证据4系原告下属单位龙安信用社提供，来源合法，证明从被告杨实明借款账户转出50000.00元，无转账日期，无转入账户，不能确定款项转入何人帐户，且款项从杨实明提供帐户后转出，不能证明被告杨实明的举证目的。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年7月12日，被告杨实明与原告签订合同编号为：0313102891140712530000026号《云南省农村信用社个人借款合同》，约定：被告杨实明向原告借款50000.00元用于购买汽车；借款期限为36个月，自2014年7月12日至2017年7月12日止；月利率为9.45‰，归还方式为按季结息，不定期还款；借款人未按照合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日，贷款人按本合同约定利率加收50%的罚息；并对未支付利息按合同利率加收50%的复利；借款人未按照合同约定用途使用借款的，贷款人有权提前收回贷款，并按合同约定罚息利率加收100%的罚息；贷款人为实现债权和相关权利而发生的费用由贷款人承担。同日，原告与被告宋永端签订合同编号为：0313102891140712130000010号《云南省农村信用社保证合同》，约定被告宋永端为被告杨实明借款承担连带责任保证，直至贷款本息结清为止。同日，原告将借款存入被告杨实明帐户。后被告杨实明将款项转出。被告杨实明归还了利息14222.25元，对本金及剩余利息未予归还。本院认为，被告杨实明向原告信用联社借款，信用联社同意出借，双方签订了《云南省农村信用社个人借款合同》，被告宋永端自愿为该借款进行担保，与原告订立《云南省农村信用社保证合同》，双方所订立的《云南省农村信用社个人借款合同》和《云南省农村信用社保证合同》系双方真实意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，合同有效；双方应当按照合同约定履行各自的义务，原告已将借款存入被告杨实明帐户内，原告已履行了合同义务；被告杨实明未按约定期限偿还借款本金及利息，违反了合同义务，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告杨实明应当偿还原告借款本金及利息；双方虽在《云南省农村信用社个人借款合同》中约定逾期加收罚息和复利，但在合同中约定被告杨实明所借款项用于购买车辆，但借款发放后，原告对被告杨实明是否按约定用途使用借款未进行监督，导致借款逾期后未予归还，依照《中华人民共和国合同法》第二百零二条“贷款人按照约定可以检查、监督借款的使用情况。”的规定，原告有过错，对原告要求被告偿还逾期罚息、复利的诉讼请求依法不予支持。案外人黄启洪未参予合同订立，被告杨实明所举证据不能证明系黄启洪与原告工作人员达成协议借款后由其出具名字借款；且合同订立后，原告已将借款存入被告杨实明帐户，被告杨实明是实际借款人，杨实明虽从其账户内转出款项，但不能据此说明案外人系借款的实际借款人，故被告杨实明以其不是实际借款要求驳回原告诉讼请求的答辩主张不予支持。被告宋永端与原告订立《云南省农村信用社保证合同》，约定其对被告杨实明向原告借款50000.00元本息承担连带责任保证，依照《中华人民共和国担保法》第十八条第一款“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”的规定，被告宋永端对被告杨实明向原告借款50000.00元本金及利息承担连带责任保证；依照《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，被告宋永端对被告杨实明向原告借款本金及未偿还利息承担连带保证责任；依照《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定，被告宋永端承担保证责任后，有权向被告杨实明进行追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告杨实明归还原告彝良县农村信用合作联社借款本金50000.00元及自2014年7月12日起至借款偿还完毕之日止按月利率9.45‰计算的利息（已偿还利息14222.25元在利息中予以扣除），于判决生效之日起六个月内履行；二、被告宋永端承担连带保证责任；三、被告宋永端偿还借款后，有权向被告杨实明追偿；四、驳回原告彝良县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1320.00元，原告彝良县农村信用合作联社承担320.00元，被告杨实明承担600.00元，宋永端承担400.00元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。审 判 长  肖品莲人民陪审员  安国全人民陪审员  田景林二〇一九年一月二十三日书 记 员  杨光宣