湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）湘1202民初5146号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行。 负责人：刘魏华。 委托诉讼代理人：董文建（特别授权），男，汉族，1987年6月11日出生，该行职工。 被告：刘瑛，女，汉族，1978年8月23日出生。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行（以下简称邮储怀化分行）与被告刘瑛信用卡纠纷一案，本院于2018年11月6日受理后，依法适用简易程序，于2019年1月21日公开开庭进行了审理。原告邮储怀化分行的委托诉讼代理人董文建到庭参加诉讼。被告刘瑛经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储怀化分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告信用卡透支本金95050.58元，利息10098.88元，费用 23813.76元，共计128963.22元（利息、费用截至2018年5月7日）；并支付从2018年5月8日起至还清之日按中国邮政储蓄银行人民币信用卡金卡及普卡领用合约约定的利率计算的利息、费用。2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年7月15日，被告因个人生活需要在邮储银行怀化市分行办理了中国邮政储蓄银行信用卡一张，卡号为62591900********，额度5万元，该信用卡明确载明《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》及《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》的内容。该信用卡章程约定了信用卡的申领、使用、计息、还款、账户管理及双方的权利义务等。该信用卡合约约定了信用卡的申领、使用、计息及费用、账单、还款、有效期、收费标准等，其中“第三条计息及费用”约定：除本合约另有约定外，乙方非现金交易（不含现金转账，下同）从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期；乙方在免息还款期偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息；如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止；乙方使用信用额度提取现金或者转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率支付透支利息；乙方在账单规定的到期还款日偿还了已出账单全部应还款额的，当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；对于取款和转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取款额的规定；信用卡账户内的存款视为溢缴款；乙方信用卡账户内的溢缴款不计付利息，提取溢缴款或者利用溢缴款转账应按交易金额的一定比例缴纳手续费；乙方应按甲方规定，按时偿还透支透支款、利息、滞纳金等其他费用；甲方有权依照国家有关规定收取相关费用，收取的其他费用直接计入乙方信用卡账户；金卡持卡人在开卡后首年免年费，首年计算期限为：自开户日期所在年月起的12个月内；次年起，我行按年对符合年费收取条件的卡片，以账户扣收方式收取年费；续卡将不享受免年费优惠；乙方在到期账单日前未全额偿还最低还款额的，应按照甲方规定支付透支利息外，还应按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金；其中“第五条还款”约定：乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款；乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式，乙方在到期还款日前清偿其信用卡账户已出账单的全部欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息，否则，不适用免息还款期规定；乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）×10％；乙方超过到期还款日未偿还最低应还款额的，视为违约行为，甲方有权自行或者委托律师事务所、债务催讨公司等其他机构追讨或者代为追讨的欠款，因催收或者委托委托催收产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担；其中“第十条收费标准”约定：透支取现费境内为交易金额的1%，最低10元，跨行加收2元手续费，境外为交易金额1%，最低20元；溢缴款取现费境内为交易金额的0.5%，最低10元，跨行加收2元手续费，境外为交易金额的0.5%，最低20元；透支利率为日万分之五，按月计收复利；滞纳金为最低还款额未还部分的5%。截至2018年5月7日，被告共欠信用卡透支本金95050.58元，利息10098.88元，费用23813.76元未还。从2017年11月25日开始逾期后，经原告采取多种途径催收，被告仍拒绝还款。为维护原告的合法权益，请人民法院支持原告的诉讼请求。 被告刘瑛未作答辩。 经审理查明：2015年7月15日，被告刘瑛向邮储怀化分行申请办理一张信用卡，同时申明充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，并愿意遵守领用合约的各项规则。经原告批准，被告在原告处办理了中国邮政储蓄银行信用卡一张,卡号为62591900********,额度50000元。双方在《中国邮政储蓄银行人民币信用卡(个人卡)领用合约》中约定：除本合约另有约定外,被告非现金交易(不含现金转账)从交易入账日至原告方规定的到期还款日止为免息还款期；被告在免息还款期偿还当期已出账单的全部款项,无须支付非现金交易的利息;如果被告在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款,则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定,被告应按原告方规定支付透支利息;利息由交易入账日起以实际欠款金额计算,至偿还全部欠款为止;被告使用信用额度提取现金或者转账的,被告需自交易入账日起按原告方规定利率支付透支利息;被告在账单规定的到期还款日前偿还了已出账单全部应还款额的,当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇,否则自交易入账日起计收透支利息;透支利率为日息万分之五，按月计收复利；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算至偿还全部欠款为止；对于取款和转账交易,被告应按交易金额的一定比例缴纳手续费，取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取款额的规定;信用卡账户内的存款视为溢缴款;被告信用卡账户内的溢缴款不计付利息,提取溢缴款或者利用溢缴款转账应按交易金额的一定比例缴纳手续费;被告应按原告规定,按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他费用，原告有权依照国家有关规定收取相关费用,收取的其他费用直接计入被告信用卡账户;被告在到期账单日前未全额偿还最低还款额的,应按照原告规定支付透支利息外,还应按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金；被告应在原告指定的到期还款日之前偿还欠款;被告可选择全额还款或最低还款额的还款方式,被告在到期还款日前清偿其信用卡账户已出账单的全部欠款的,原告免收被告非现金交易透支利息,否则,不适用免息还款期规定;被告当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+(本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额)×10%;被告超过到期还款日未偿还最低应还款额的,视为违约行为,原告有权自行或者委托律师事务所、债务催讨公司等其他机构追讨或者代为追讨的欠款,因催收或者委托催收产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由被告承担。双方在收费标准中约定，透支取现费，境内为交易金额的1%,最低10元,跨行加收2元手续费,溢缴款取现费境内为交易金额的0.5%,最低10元,跨行加收2元手续费,透支利率为日万分之五,按月计收复利;滞纳金为最低还款额未还部分的5%。 自2017年11月25日起，被告开始逾期不偿还透支款。原告多次催收，被告仍拒绝还款。截至2018年5月7日，被告拖欠信用卡透支本金95050.58元、利息10098.88元，费用 23813.76元，共计128963.22元。 上述事实，有原告的营业执照、负责人身份证明、被告的身份证复印件、中国邮政银行信用卡申请表、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》、信用卡消费记录单、拖欠信用卡本息费用清单、催收记录清单、庭审笔录予以证实。 本院认为，被告刘瑛向原告申领了信用卡且双方签订了《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》，该合约是双方真实的意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原、被告作为合同的当事人，均应当自觉履行合同义务。被告逾期还款的行为已经构成违约，依据领用合约的规定，原告有权要求被告偿还透支的本金及因此产生的利息、费用，故原告要求被告偿还借款本息、费用共计128963.22元及要求被告按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》的约定支付从2018年5月8日起至还清之日止的利息、费用的诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 被告刘瑛于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行信用卡透支本金95050.58元、利息10098.88元，费用23813.76元，共计128963.22元；并按照《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》的约定支付从2018年5月8日起至清偿之日止的利息、费用。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2879元，减半收取1439.5元，由被告刘瑛负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  王 黎 二〇一九年一月二十一日 代理书记员  肖坤楠