云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0102民初3383号原告：平安银行股份有限公司昆明分行，统一社会信用代码：91530100753579897K。住所：昆明市五华区青年路**华尔顿大厦裙楼**。负责人：徐鑫，系该行行长。委托诉讼代理人：何春秋，云南天外天律师事务所律师，一般诉讼代理。委托诉讼代理人：邓小刚，云南天外天律师事务所律师，一般诉讼代理。被告：段强华，女，汉族，1987年5月3日出生，身份证住址为乌鲁木齐市天山区。被告：曹连俊，男，汉族，1987年6月2日出生，身份证住址为云南省昆明市官渡区。被告：云南竂辉商贸有限公司。住;'>住所：云南省昆明市官渡区螺蛳湾国际商贸城****iv>法定代表人：段强华。原告平安银行股份有限公司昆明分行与被告段强华金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月27日立案，本案在审理过程中经原告申请依法追加曹连俊及云南竂辉商贸有限公司作为被告参加诉讼，后依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司昆明分行的委托诉讼代理人邓小刚到庭参加诉讼。被告段强华、曹连俊及云南竂辉商贸有限公司经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告段强华偿还欠款本金896781.48元以及按照合同约定标准计算至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（暂计算至2018年2月26日，利息、罚息、复利共计205859.1元）；2、判令被告曹连俊、云南竂辉商贸有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任；3、判令三被告承担原告为实现债权的诉讼费、保全费5000元、律师费900元、邮寄费173元。事实与理由：2015年6月9日，被告段强华向原告申请贷贷平安商务卡，申请借款95万元，并于同日签订合同编号为平银（昆明）个信额字（2015）第SW20150608000163号《个人信用额度贷款合同》。合同约定贷款额度金额最高不超过100万元，具体贷款金额以原告终审意见为准且原告可以适时调整；贷款利率采取固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息。合同签订后，原告按约向被告支付了贷款。现贷款已到期，经原告多次催收，被告未按照合同约定还本付息。为维护原告合法权益，特诉至法院。被告段强华、曹连俊及云南竂辉商贸有限公司未到庭，亦未提交答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为被告放弃对原告所举证据行使抗辩的权利。原告提交的证据形式合法，内容真实，能够证明原告主张的事实，故本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院依法认定事实如下：2015年6月9日，平安银行股份有限公司昆明分行（乙方）与被告段强华（甲方）签订了《个人信用额度贷款合同》【合同编号为平银（昆明）个信额字（2015）第SW20150608000163号】，约定甲方自愿向乙方申请个人信用额度及额度项下单笔贷款的适用，额度金额最高不超过100万元，具体额度金额以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整；贷款期限采用上限管理且最长不超过10年，具体额度期限以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整；贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息。额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在乙方审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准；具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等。贷款出账凭证的形式包括但不限于甲方签署的纸质凭证、乙方单方面出具的进账凭证、从乙方网站打印的进账单等。合同还约定本合同项下授信发生欠息、逾期或甲方违反本合同约定的其应履行的任何义务，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金；费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。2016年9月9日，被告曹连俊及云南竂辉商贸有限公司与原告签订《保证担保合同》，约定为保证原告与段强华合同的履行，被告曹连俊及云南竂辉商贸有限公司作为保证人向原告提供连带责任保证担保，保证担保范围为债务人从2015年6月9日到2025年6月9日与原告签订的所有授信额度合同及具体授信业务合同（以下称“主合同”）项下债务的履行。被告曹连俊及云南竂辉商贸有限公司保证担保的范围包括债务人主合同项下全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和所有其他应付合理费用。上述债务本金最高额（余额）为（折合）95万元。利息、罚息、复利按主合同的约定计算，并计算至债务还清之日止。实现债权的费用包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等。保证期间从本合同生效日起至主合同项下具体授信债务履行期限届满之日后两年。上述合同签订后被告段强华在额度范围内向原告申请了多笔贷款并发生逾期，分别为：1、借据号SW20160908012856，贷款本金300000元，贷款利率为13.5%，还款方式为等额还款，贷款期限自2016年9月24至2021年9月24日。被告于2017年7月24日起开始逾期，之后归还利息470.74元、复利100.68元，尚欠本金266781.48元及相应利息、复利、罚息。2、借据号SW20160924010425，贷款本金630000元，贷款利率为16.2%，还款方式为利随本清，贷款期限自2016年9月25日至2017年9月25日。借款到期后被告未归还本金及利息，尚欠本金630000元。另外，原告为实现债权支付了律师费900元、邮寄费152元。本院认为，原告与被告段强华签订的《个人信用额度贷款合同》是在双方协商一致的情况下签订的，系双方真实意思表示，且合同内容不违反法律法规的强制性规定，属合法有效的合同，应受法律保护，故对双方当事人均具有约束力，原告与被告段强华均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。现原告已经依约向被告段强华发放了借款，被告段强华未按照合同约定履行还款义务，已构成违约，双方在借款合同中对被告段强华未能按约定偿还贷款应该承担的违约责任有明确的约定，故原告要求被告段强华偿还贷款本金及支付借款利息、罚息及复利的诉讼请求，本院予以支持。关于利息、罚息及复利：1、借据号SW20160908012856，此笔贷款被告于2017年7月24日逾期，原告有权宣布贷款提前到期，本院以原告起诉之日即2018年3月27日作为贷款提前到期日。从逾期之日至贷款提前到期之日被告段强华应付利息为25177.32元。因原告与被告段强华之间约定的贷款利率为13.5%，复利及罚息的利率上浮50%后的计算标准不违反法律对借款利率的限制性规定，故本院按年利率13.5%上浮50%即年利率20.25%的标准计算复利及罚息。因被告段强华逾期还款导致违约，故应当从2017年7月25日起按照年利率20.25%的标准支付罚息及从2018年3月28日起按照年利率20.25%的标准支付复利；2、借据号SW20160924010425，此笔贷款借期内利息为103477.5元（2016年9月25日至2017年9月25日共计365天，630000元×16.2%÷360天×365天=103477.5元）。因原告与被告段强华之间约定的贷款利率为16.2%，复利及罚息的利率上浮50%后的计算标准违反法律对借款利率的限制性规定，故本院按年利率24%的标准计算自2017年9月26日起的复利及罚息。原告为实现债权而支出的律师代理费900元是由于被告段强华的违约行为引起的，原告与被告段强华在合同中对实现债权的费用亦有明确的约定，该费用未超出法律法规规定的标准，本院予以支持。现因被告段强华到期未按约归还涉案贷款本息，依据合同约定还处于合同约定的保证期间，故原告请求被告曹连俊及云南竂辉商贸有限公司对被告段强华的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告段强华于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还借据号SW20160908012856的贷款本金266781.48元及借期内的利息25177.32元，并承担上述贷款本金按照年利率20.25%的标准自2017年7月25日起至款项实际清偿之日止的罚息及上述贷款利息按照年利率20.25%的标准自2018年3月28日起至款项实际清偿之日止的复利（执行时扣减被告段强华已还复利100.68元）；二、被告段强华于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还借据号SW20160924010425的贷款本金630000元及借期内的利息103477.5元，并承担上述贷款本金按照年利率24%的标准自2017年9月26日起至款项实际清偿之日止的罚息及上述贷款利息按照年利率24%的标准自2017年9月26日起至款项实际清偿之日止的复利；三、被告段强华于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行支付律师费900元；四、被告曹连俊及云南竂辉商贸有限公司对被告段强华的上述债务承担连带清偿责任，被告曹连俊及云南竂辉商贸有限公司承担责任后，有权在其承担责任的范围内向被告段强华追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14724元、保全费5000元、邮寄费152元，由被告段强华、曹连俊及云南竂辉商贸有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长 胡 颖人民陪审员 张 莉人民陪审员 陈建云二〇一九年一月八日书 记 员 邹亚娇