文书内容苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0509民初12537号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，董事长。委托代理人:李雪艳，江苏漫修（苏州）律师事务所律师。被告：徐芳，女，1976年1月4日生，汉族，住江苏省苏州市吴江区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告徐芳保证保险合同纠纷一案，本院于2018年10月12日立案受理，依法由审判员姚民、人民陪审员吴巧珍、陈明珠组成合议庭适用普通程序于2019年1月28日公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托代理人李雪艳到庭参加诉讼，被告徐芳经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、开庭传票等，公告期限届满后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求，要求判令：1、徐芳支付理赔款30379.12元（包括本金29716.57元、利息484.59元、罚息177.96元）、逾期保费8647.32元、违约金（以保险理赔款30379.12元为基数自2017年7月24日起至实际给付之日止按每日千分之一计算）；2、徐芳赔偿律师费1500元；3、本案诉讼费用由徐芳承担。审理中，平安保险公司变更上述违约金为：以保险理赔款30379.12元为基数自2017年7月24日起至实际给付之日止按年利率24%计算。事实和理由：2014年11月5日，徐芳与中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行（下称农行姑苏支行）签订一份《个人担保借款合同》，约定：徐芳向农行姑苏支行借款14万元，借款年利率6.65%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，徐芳就该笔借款以农行姑苏支行为被保险人向平安保险公司投保信用保证保险，并签署了《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.7%，即每月2380元。2014年11月5日，农行姑苏支行按照借款合同约定向徐芳发放14万元借款，但徐芳自2017年5月5日起再未履行合同约定还款义务，平安保险公司于2017年7月24日按照保险合同约定向被保险人农行姑苏支行进行理赔，金额共计30379.12元，农行姑苏支行向平安保险公司出具了《代偿确认书》。理赔后，平安保险公司多次向徐芳进行催收，徐芳始终不予偿还全部理赔款项和未付保费，致平安保险公司诉至法院。被告徐芳未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年11月4日，徐芳向平安保险公司投保了平安个人贷款保证保险并填写了投保单，平安保险公司于当日向徐芳签发了保险单，该保险单载明：被保险人为农行姑苏支行，保险金额为166460元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳保费2380元，缴费日期为银行扣款之日。保险单“特别约定”一栏载明：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。徐芳在保险单正面“投保人声明：本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。……”下方投保人栏中签名。该保险单反面所附《平安个人贷款保证保险条款》第四条约定：“投保人未能按照与被保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人应偿还而未偿还的贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿。……”第二十七约定：“发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，……”。2014年11月5日，徐芳（借款人）与农行姑苏支行（贷款人）签订一份《个人担保借款合同》，约定：借款金额14万元，借款期限36个月，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率为基础上浮40%；每1个月为1个周期还款，还款日为借款发放日对应日，借款的还款方式为等额本息还款法；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。上述合同签订当日，农行姑苏支行向徐芳发放贷款14万元，并由徐芳在借款凭证上签字确认。2017年5月5日起，因徐芳未能按期足额支付贷款本息，农行姑苏支行遂向平安保险公司索赔，平安保险公司于2017年7月24日向农行姑苏支行赔付保险金30379.12元（包括借款本金29716.57元、利息484.59元、罚息177.96元）。2018年8月31日，农行姑苏支行向平安保险公司出具《代偿债务确认书》，确认收到上述款项，并同意以此解决保险单项下的全部索赔。另查明：徐芳自2017年5月5日起未足额支付保费，截至2017年7月24日贷款本息清偿之日，共拖欠保费8647.32元。上述事实，由平安保险公司提供的保险单、《个人担保借款合同》、借款凭证、交易明细、个人贷款对账单、《代偿债务确认书》、追偿金额明细及本案庭审笔录予以证实。本院认为：徐芳向平安保险公司投保平安个人贷款保证保险，平安保险公司予以承保并出具保单，应认定双方之间的借款保证保险合同成立并生效。徐芳与农行姑苏支行签订的《个人担保借款合同》亦为双方当事人的真实意思表示，未违反国家法律、法规的强制性规定，属合法有效。徐芳向农行姑苏支行借款后，应按约履行还本付息义务，徐芳未按约足额向被保险人农行姑苏支行归还借款本息的，即发生保险事故，平安保险公司根据保证保险合同约定应向被保险人农行姑苏支行赔付借款本息，平安保险公司理赔后，徐芳应将全部理赔款和未付保费支付给平安保险公司，徐芳未支付的，已构成违约，应承担违约责任。现平安保险公司要求徐芳支付保险理赔款30379.12元、逾期保费8647.32元及违约金（以保险理赔款30379.12元为基数自2017年7月24日起至实际给付之日止按年利率24%计算）的请求，于法有据，本院予以支持。平安保险公司主张的律师费，因合同中未有明确约定，故本院不予支持。徐芳经本院合法传唤未到庭参加诉讼，自行承担不利后果。徐芳应承担的案件受理费，平安保险公司同意由徐芳直接给付平安保险公司，本院予以采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十二条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐芳于本判决生效之日起10日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款30379.12元、逾期保费8647.32元及违约金（以保险理赔款30379.12元为基数自2017年7月24日起至实际给付之日止按年利率24%计算）。二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告徐芳未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1090元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担104元，由被告徐芳负担986元。被告徐芳负担之数于本判决生效之日起10日内直接给付原告中国平安财产保险股份有限公司，原告中国平安财产保险股份有限公司已预交的案件受理费本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本三份，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。审 判 长  姚 民人民陪审员  吴巧珍人民陪审员  陈明珠二〇一九年一月二十八日书记员周迪附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款：依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十二条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第一百一十四条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十条：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条：因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。