广西壮族自治区北海市海城区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0502民初887号 原告：中国工商银行股份有限公司北海市南珠支行，住北海市北部湾中路**。 负责人：施发，行长。 委托代理人：黄建军，广西天惠律师事务所律师。 委托代理人：曾季红，广西天惠律师事务所律师。 被告：伍某燕，女，汉族，1984年12月1日出生，，住广西合浦县 原告中国工商银行股份有限公司北海市南珠支行（以下简称：工商银行北海南珠支行）诉被告伍某燕金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月16日受理后，依法适用普通程序，由审判员邹瑛担任审判长，与人民陪审员傅春燕、李石珍组成合议庭，于2019年1月2日公开开庭审理了本案，书记员刘庆静担任法庭记录。原告工商银行北海南珠支行的委托代理人黄建军、曾季红到庭参加诉讼。被告伍某燕经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告工商银行北海南珠支行诉称：2016年3月10日，被告与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（编号：车分付南珠支行2016年XXX号），约定原告向被告提供“购车专项分期付款”业务以透支方式支付125000元，用于支付被告购买的桂Ｅ×××××北京现代牌小型轿车。同日，被告用其名下车牌号为桂Ｅ×××××的北京现代牌汽车作为抵押，并办理了抵押登记手续，后被告未能按期还款。因此诉至法院，请求判令：1、解除原告中国工商银行股份有限公司北海市南珠支行与被告伍某燕签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（编号：车分付南珠支行2016年XXX号）；2、被告伍某燕向原告中国工商银行股份有限公司北海市南珠支行偿还贷款本金及手续费96345.3元，利息11277.66元、违约金5573.18元（利息和违约金暂计至2018年1月25日；以后的利息以96345.3元为基数，按每日万分之五计算至清偿之日；以后的违约金以96345.3元为基数，按月百分之五计算，但以1元为下限，500元为上限，计算至清偿之日）；3、原告中国工商银行股份有限公司北海市南珠支行对抵押物桂Ｅ×××××牌机动车的折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4、被告伍某燕向原告中国工商银行股份有限公司北海市南珠支行支付律师费7924元；5、被告伍某燕承担本案的全部诉讼费用。 原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有： 1、身份证、户口本，证明被告的主体资格； 2、中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同、信用卡申请表、牡丹信用卡章程及领用合约，证明被告以其牡丹分期付款卡透支方式与原告建立购车借款合同关系，双方约定以《中国工商银行分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为合同附件，约定了被告违约后产生的利息、滞纳金等计算方法； 3、用卡须知、承诺函、收入证明，证明原被告双方对用卡的约定，被告向原告申办信用卡供的基本资料情况； 4、车辆抵押合同，证明被告将所购车辆抵押给原告作为购车借款的担保； 5、车辆登记信息，证明被告抵押的车辆已办理抵押登记； 6、银行卡历史书数据查询，证明被告多期未还款已构成违约； 7、催收函证明，证明原告多次催促被告还款； 8、委托清收协议、发票，证明原告就追索本案支付的律师代理费； 9、入账记录，证明原告已提供贷款给被告购买涉案车辆。 被告伍某燕未作书面答辩，没有证据提供，也未出庭参加诉讼。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和对本案证据进行质证的权利。原告提交的证据1-9，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院予以确认。 综合全案证据，本院确认以下法律事实：2016年3月10日，被告伍某燕（乙方、抵押人）与原告中国工商银行股份有限公司北海市南珠支行（甲方、抵押权人）签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（编号：车分付南珠支行2016年XXX号）及《抵押合同》，双方约定以下事实：1、被告伍某燕向原告申请“购车专项分期付款”额度125000元，以透支方式将额度用于购买北京现代牌汽车。被告办理信用卡“购车专项分期付款”交易后，原告将上述透支资金划入被告指定的汽车销售商账户（户名：北海友嘉汽车销售有限公司，账号：62×××07，开户行：中国银行高德支行）；2、还款方式：被告以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为3895元，以后每期偿还的金额为3853元。被告每期的透支款项应从透支次月起于每月的5日前偿还。被告应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权原告从中直接扣款受偿。汽车专项分期每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同。被告应按月分期等额的方式及11%的分期付款手续费率向原告支付分期付款手续费13750元。3、担保条款：被告以其名下的桂Ｅ×××××北京现代牌小型轿车提供抵押担保（车架号：LBEHDAEB3FZXXX4；发动机号：FB7XXX7），被告所担保的主债权是原告为被告办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权，主债权的金额和期限依《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》约定，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。原被告双方已就上述抵押物办理了抵押登记手续。4、违约条款：如被告没有按本合同约定及时足额存入还款资金的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等（其中约定利息按每日万分之五计算，滞纳金按月5%计算，但最高限额为500元），被告并承担原告为实现本合同项下债权而产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。若主债权到期（包括提前到期）被告未予清偿的，原告可以与被告协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；未就抵押权实现方式达成一致的，原告可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。 2016年3月15日，原告依约通过被告名下的信用卡62×××95发放了贷款，但被告伍某燕未能按时偿还“购车专项分期付款”的金额本息，截止2018年1月25日，共拖欠透支本金及手续费96345.3元，利息11277.66元、违约金5573.18元，共计113196.14元，经原告催收，被告至今未偿还。原告为追索债权，产生律师费7924元。 本院认为，原、被告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》是双方在平等自愿的基础上签订的，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，是合法有效的，原被告双方应按照合同的约定全面履行义务。原告已依约将“购车专项分期付款”的金额发放至被告伍某燕指定的账户上，履行了发放贷款义务。被告伍某燕未能按合同约定履行还款义务，截止2018年1月25日，共拖欠透支本金及手续费、利息、滞纳金共计113196.14元，其行为已构成根本违约，应承担相应的违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条的规定，原告请求解除原告与被告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（编号：车分付南珠支行2016年XXX号）及被告伍某燕偿还拖欠的“购车专项分期付款”透支本金及手续费96345.3元，利息11277.66元、违约金5573.18元，共计113196.14元（利息和违约金暂计至2018年1月25日；以后的利息以96345.3元为基数，按每日万分之五计算至清偿之日；以后的违约金以96345.3元为基数，按月百分之五计算，但以1元为下限，500元为上限，计算至清偿之日），合理有据，本院予以支持。 另根据双方签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》的约定，原告为实现债权而产生的律师费应由被告伍某燕承担，故原告工商银行北海南珠支行请求被告伍某燕支付律师费7924元，合理有据，本院予以支持。 对于被告以其名下的桂Ｅ×××××北京现代牌小型轿车（车架号：LBEHDAEB3FZXXX4；发动机号：FB7XXX7）作为贷款抵押，双方约定了抵押担保的范围，且办理了相应的抵押登记手续，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，原告对涉案车辆的折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 综上，为了保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，第九十四条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，第四十六条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除被告伍某燕与原告中国工商银行股份有限公司北海市南珠支行于2016年3月10日签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（编号：车分付南珠支行2016年XXX号）； 二、被告伍某燕向原告中国工商银行股份有限公司北海市南珠支行偿还“购车专项分期付款”透支本金及手续费96345.3元，利息11277.66元、违约金5573.18元，共计113196.14元（利息和违约金暂计至2018年1月25日；以后的利息以96345.3元为基数，按每日万分之五计算至清偿之日；以后的违约金以96345.3元为基数，按月百分之五计算，但以1元为下限，500元为上限，计算至清偿之日）； 三、被告伍某燕向原告中国工商银行股份有限公司北海市南珠支行支付律师费7924元； 四、原告中国工商银行股份有限公司北海市南珠支行对被告伍某燕名下的桂Ｅ×××××北京现代牌小型轿车（车架号：LBEHDAEB3FZXXX4；发动机号：FB7XXX7）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 案件受理费2722.4元，公告费260元，合计2982.4元，由被告伍某燕负担（该费用原告已向本院预交，被告在归还上述款项时一并付还给原告）。 上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院，并于递交上诉状之日起至上诉期限届满后7日内预交上诉案件受理费2722.4元（收款单位：广西壮族自治区北海市中级人民法院，帐号：455060600018120098416，开户银行：交通银行北海分行北部湾东路支行）。逾期不交也不提出缓交、减交、免交案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  邹 瑛 人民陪审员  傅春燕 人民陪审员  李石珍 二〇一九年一月九日 法官助理叶朝露 书记员刘庆静 附本判决引用的法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。