安徽省灵璧县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）皖1323民初5789号 原告：尹婷婷，女，1979年10月15日出生，汉族，住安徽省宿州市灵璧县。 委托代理人：张广义，安徽锦和律师事务所律师。 被告：中国人寿财产保险股份有限公司宿州市中心支公司，住所地安徽省宿州市埇桥区磬云路和胜利路交叉口，统一社会信用代码91341300678905233B。 负责人：王金锋，该公司总经理。 委托代理人：王雪冰，该公司员工。 第三人：宿州安之星汽车销售服务有限公司，住所地安徽省宿州市经济开发区金海街道办事处后付村金海南路车管所北200米路西侧，统一社会信用代码91341300396551895Y（1-1）。 法定代表人：潘海雄，该公司执行董事。 委托代理人：张小标，该公司员工。 委托代理人：王晨，湖北若言律师事务所律师。 原告尹婷婷因与被告中国人寿财产保险股份有限公司宿州市中心支公司（以下简称人寿财险宿州公司）、宿州安之星汽车销售服务有限公司（以下简称安之星公司）财产损失保险合同纠纷一案，于2018年12月20日，向本院起诉。本院同日受理后，依法由审判员张平适用简易程序，于2019年1月10日公开开庭审理了本案。原告尹婷婷及其委托代理人张广义，被告人寿财险宿州公司的委托代理人王雪冰，被告安之星公司的委托代理人张小标、王晨到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 尹婷婷诉称：原告于2017年8月11日，从第三人处购买一辆梅赛德斯牌奔驰小型轿车。2018年9月21日该车辆的发动机在灵璧县城里突然毁损，原告及时通知该车辆投保的被告保险公司，并将车辆送至第三人处修理。之后被告保险公司给出拒赔通知，第三人也以该车辆损坏不属于质量问题，不予免费维修。原告以为该车辆损毁应属于保险理赔范畴，理应承担赔偿责任。第三人对于该车不属于质量问题，属于意外损坏，负有举证义务。如举证不能，则应承担车辆质量保修责任。为此，原告起诉请求判令被告赔偿原告因车辆发动机损毁所造成的损失共计人民币139820元；本案诉讼费由被告承担。 人寿财险宿州公司辩称：原告车辆在被告处购买有机动车损失保险，但本案中原告车辆是在正常行驶中发生的损坏，不属于保险责任，被告不承担赔偿责任。理由是：1、机动车损失保险保险条款第六条明确注明碰撞、倾覆、火灾、暴风、暴雨、洪水、地陷、受到被保险机动车所载货物撞击等七种原因造成的机动车直接损失属于保险责任。本案中，原告车辆在正常行驶中突然发生损坏，并未发生保险事故，其损失不应当由保险公司承担。机动车损失保险保险条款第十条第（二）款以及第（十）款明确写明自然磨损、腐蚀、故障、本身质量缺陷、发动机进水后导致的发动机损坏不属于保险责任。2、被告公司所采取的保险条款系经过原中国保监会制定，全国统一发布实施的，其中责任免除部分已经按照保险法规定以及黑体加粗予以提示，且在签订保险合同时履行了明确说明义务，保险条款具有法律效力。 安之星公司辩称：1、本案为保险合同纠纷，安之星公司并非保险合同相对方，尹婷婷要求被告承担责任于法无据；2、即时本案为产品责任纠纷，尹婷婷也没有履行对应举证义务，理应承担不利后果；3、涉案车辆发动机损坏系车辆涉水行驶后，发动机进水所致，不属于车辆“三包”范畴，若原告要求被告公司维修，理应承担对应维修费用。综上，建议驳回原告对被告的诉讼请求。 尹婷婷向本院提供的证据是： 证据1原告的机动车行驶证。证明原告是案涉车辆所有权人行驶人。 证据2安之星公司出具的车辆故障诊断情况说明。证明车辆受损非人为因素，是意外致使发动机进水发生爆缸现象。车辆维修报价是139820元。 证据3保险单。证明原告车辆在被告人寿财险宿州公司投保车损险，不计免赔，责任限额为263366.4元。 证据4机动车保险拒赔通知书。证明保险公司不同意履行保险合同义务。 证据5保修卡、估价单。证明案涉车辆质量没有问题，车辆修理需要花费价款为139820元。 人寿财险宿州公司发表质证意见为：证据1无异议；证据2真实性无异议，但不属于保险赔偿范围。对该价格不认可，应以实际修理开具发票为准；证据3无异议；证据4无异议；证据5对价格不认可。 安之星公司发表质证意见为：对原告提供的证据1、2、3、4、5均无异议。 人寿财险宿州公司向本院提供的证据是：机动车保险条款、投保单、免责声明。证明被告对于免责条款已经进行提示义务，原告也签字确认，对于发动机进水不履行保险义务已经进行说明。 尹婷婷发表质证意见为：条款不是保险合同的组成部分，本案原告与被告之间应该提供双方签字认可的合同才对原告有约束力。投保单声明内容不明确具体，不能证明告知，原告没有在声明保单上签名。 安之星公司发表质证意见为：没有异议。 安之星公司向本院提供的证据是：现场照片、诊断报告。证明车辆是发动机进水爆缸，不是质量问题。 尹婷婷发表质证意见为：原告对此不能判断，应该是自然灾害引起的进水。 人寿财险宿州公司发表质证意见为：没有异议。 根据双方的举证、质证意见，本院作如下认证： 尹婷婷提供的证据1、2、3、4、5来源真实合法，本院予以认可；人寿财险宿州公司提供的保单、条款本院予以采信。其提供的免责申明，因尹婷婷没有在上面签名，该证据本院不予认可；安之星公司提供的证据，尹婷婷、人寿财险宿州公司均无异议，本院予以认可。 本院经审理查明以下事实：2017年8月11日，原告尹婷婷从第三人安之星公司处购买一辆梅赛德斯牌奔驰小型轿车。2018年8月12日，该车辆在被告人寿财险宿州公司处投保机动车损失险等，机动车损失责任限额为263366.4元，且不计免赔。2018年9月21日，原告驾驶车辆行驶至灵璧县人民政府东侧时，发动机突然毁损。原告及时通知被告保险公司，被告派员现场勘验，并协商将该车辆送至第三人处修理。第三人安之星公司经过检测确认该车辆是发动机进水产生爆缸现象，不属于车辆质量问题。并根据奔驰厂方技术指导，该车需要更换发动机总成，材料费及工时报价139820元。原告随后向被告人寿财险宿州公司进行理赔，被告保险公司给出拒赔通知。由于维修费用较高，该车辆现在第三人处一直没有修理。 本院认为，结合原告、被告、第三人诉辩意见及举证、质证、认证，本案争议的焦点是：原告车辆损失是否属于保险理赔范畴。如是，具体损失数额如何确定。 原告尹婷婷与被告人寿财险宿州公司之间的保险合同关系是双方真实意思表示，合法有效。原告与第三人安之星公司之间的买卖合同关系，双方均认可，亦合法有效。原告起诉请求的案由为财产损失保险合同，第三人安之星公司不是该合同的当事人，原告请求判令其承担责任，本院不予认可。 关于原告车辆损失是否保险理赔范畴问题。本院认为,根据保险合同约定,因暴雨原因造成被保险车辆损失的,保险人承担赔偿责任。2018年8月18日左右，灵璧县普降暴雨，路面积水较深。同年9月21日，原告尹婷婷轿车在行驶过程中,因不知道何时发动机进水，导致发动机损坏。结合安之星公司出具的检测结论应认定因暴雨导致的发动机进水，且原告不知情在行驶中发生故障，应认为发生了本案保险合同约定的保险事故。保险法规定,对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明,未作出提示或者明确说明的,该条款不产生效力。被告未能提供证据证明发动机进水后导致的发动机损坏，保险人不承担赔偿责任的免除保险人责任的条款，向原告作出提示和明确说明义务,应当认定该条款对原告不发生效力,本院对被告认为其不承担责任的抗辩不予采纳。原告的车辆在保险期限内发生保险合同约定的保险事故,被告应当承担赔偿责任。 关于赔偿数额确定的问题。事故发生后,原告即时向被告报案,被告未对事故车辆进行定损。第三人安之星公司根据原厂技术人员的指导给出的维修费用，是该车必然支出费用，被告没有提出相反证据反驳情况下，可以作为确认原告车辆损失的依据。故，原告请求判令被告赔偿车辆损失139820元，本院予以支持。 依照《中华人民共和国保险法》第十二条、第十三条、第十七条第(二)项的规定，判决如下： 一、被告中国人寿财产保险股份有限公司宿州市中心支公司应于本判决生效后十日内赔偿原告尹婷婷车辆损失人民币139820元。 二、驳回原告尹婷婷的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1548元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司宿州市中心支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状（同时预交上诉费3096元，上诉费账号12×××75，开户行中国农业银行宿州城中支行，收款人宿州市财政局。通过银行转账的，务必在汇款用途栏注明编码05301-053101），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宿州市中级人民法院。 审判员 张 平 二〇一九年一月十七日 书记员 王云云 附：本案适用法律条文 《中华人民共和国保险法》 第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。 财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。 财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。 保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。