宁夏回族自治区平罗县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）宁0221民初3672号 原告：中国建设银行股份有限公司平罗支行,住所地宁夏平罗县城西大街南侧鼓楼西南角**。 负责人：田静，系该行行长。 委托诉讼代理人：刘丹娜，女，1968年12月22日出生，回族，大学文化，宁夏石嘴山市惠农区人，中国建设银行股份有限公司平罗支行客户经理，住宁夏石嘴山市大武口水务清华小区**。特别授权代理。 委托诉讼代理人：王咏峰，男，1969年1月26日出生汉族，宁夏平罗县人，大学文化，中国建设银行股份有限公司平罗支行客户经理,住宁夏平罗县,住宁夏平罗县金水湖畔**。 被告：王荣，男，1979年3月9日出生，汉族，宁夏平罗县人，原住宁夏平罗县。现下落不明，原住宁夏平罗县 被告：王燕，女，1981年12月9日出生，汉族，宁夏平罗县人，原住宁夏平罗县。现下落不明，原住宁夏平罗县 被告：顾玉忠，男，1975年10月20日出生，汉族，宁夏平罗县人，原住宁夏平罗县。现下落不明，原住宁夏平罗县 被告：宁夏鑫洲置业有限公司,住所地宁夏平罗县翰林大街西,住所地宁夏平罗县翰林大街西侧（金水湖畔小区）tyle="line-height: 25pt; text-indent: 30pt; margin: 0.5pt 0cm; font-family: 宋体; font-size: 15pt"> 法定代表人：陈小林，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈泽东，宁夏鑫源律师事务所律师。特别授权代理。 原告中国建设银行股份有限公司平罗支行（以下简称“建行平罗支行”）与被告王荣、王燕、顾玉忠、宁夏鑫洲置业有限公司（以下简称“鑫洲置业公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行平罗支行的委托诉讼代理人刘丹娜、王咏峰，被告鑫洲置业公司的委托诉讼代理人陈泽东到庭参加了诉讼。被告王荣、王燕、顾玉忠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告建行平罗支行向本院提出如下诉讼请求：1.依法判决解除原告与被告王荣、王燕、顾玉忠签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.依法判决被告偿还原告尚欠借款本金62333.57元，利息555.85元，罚息25.79元，本息合计62915.21元，暂计至2018年9月4日，2018年9月5日以后产生的利息，判决利随本清；3.依法判决原告对被告王荣提供抵押的位于平罗县金水湖畔西1-4-602号房屋享有抵押权，有权以该房屋折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.依法判决被告宁夏鑫洲置业有限公司承担连带责任；5.本案诉讼费及实现债权所支付的一切费用由被告承担。 事实和理由：2014年2月7日，建行平罗支行为被告王荣、王燕、顾玉忠发放个人住房贷款110000元，担保方式为抵押加阶段性保证，还款方式为等额本金还款法。抵押人为被告王荣；抵押物为平罗县金水湖畔西1-4-602室房屋，面积：96.36平方米。建行平罗支行与被告王荣、王燕、顾玉忠签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，借款合同号为640300000-2012-20140119472，借款期限为10年（2014年2月7日至2024年2月7日），由鑫洲置业公司提供抵押加阶段性保证。2013年12月27日，建行平罗支行按约支付了借款，被告按约偿还了借款，但被告自2018年1月7日后至今，未按合同规定及时还本付息，其行为构成违约，依据双方签订的借款合同，建行平罗支行有权解除合同。截止2018年9月4日，被告共拖欠建行平罗支行贷款本息62915.21元。故诉至法院。 被告王荣、王燕、顾玉忠未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据。 被告鑫洲置业公司辩称，请求法庭依法驳回原告要求被告承担连带责任的诉讼请求，同时要求原告退还错误扣划被告保证金账户金额为10936.97元。理由如下：对于本案金融借款及被告提供阶段性担保的事实无异议，但本案在抵押人王荣办理抵押登记后被告的担保期限到期，被告不再承担担保责任，通过原告提交的证据显示涉案房屋抵押是在2015年，被告的保证责任在2015年6月16日终止，原告在2018年6月及12月先后两次扣划被告保证金账户的款项缺乏依据，应当依法予以返还。 经审理查明，2013年12月27日，建行平罗支行作为贷款人与作为借款人的王荣、王燕、顾玉忠，作为保证人的鑫洲置业公司签订了编号为2014-0016的《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定，借款金额为人民币110000元，借款期限为120个月，借款用途为购房；还款方法为等额本金还款法；还款日为放款次月对日；贷款利率为6.0038‰，贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上浮（下调）幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；抵押财产为平罗县金水湖畔西1-4-602室房屋。保证人鑫洲置业公司为该笔贷款提供抵押加阶段性保证,保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。建行平罗支行于2014年2月7日向王荣发放贷款110000元。截止2018年9月4日，被告王荣、王燕、顾玉忠欠建行平罗支行借款本金62333.57元，利息555.85元，罚息25.79元，本息合计62915.21元，引起本案诉讼。 同时查明，2015年6月16日，平罗县房屋产权产籍管理所对被告王荣提供抵押的位于平罗县金水湖畔西1-4-602室房屋进行了房屋他项权利登记，他项权利证号为：平房他证平罗县字第036**。本案抵押财产的房屋产权证及他项权利证均已交由原告保管。 以上事实有原告和被告鑫洲置业公司的当庭陈述，以及原告当庭提交的身份证三份、户口簿三份、婚姻登记记录证明及结婚证三份、房产证一份、房屋他项权证一份、个人住房借款合同一份、开立贷款账户通知书一份、个人贷款支付凭证一份、个人贷款对账单一份在卷予以佐证。 本院认为，借款人应当按照约定的期限返还借款、支付利息，未按照约定履行还款义务的，应当承担相应的违约责任。本案中，建行平罗支行与王荣、王燕、顾玉忠、鑫洲置业公司签订的编号为2014-0016号的《个人住房（商业用房）借款合同》合法、有效，建行平罗支行依约定向被告王荣发放了110000元借款，但王荣、王燕、顾玉忠并未按照合同约定的方式、期限返还借款本息，其行为构成违约。按照合同约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，故建行平罗支行有权解除合同，对建行平罗支行请求解除其与被告王荣、王燕、顾玉忠签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。对于建行平罗支行要求被告王荣、王燕、顾玉忠偿还借款本金62333.57元，利息555.85元，罚息25.79元，本息合计62915.21元的诉讼请求，本院予以支持。对建行平罗支行请求判令2018年9月5日以后利随本清的诉讼请求，由被告王荣、王燕、顾玉忠按合同约定的利率向建行平罗支行支付自2018年9月5日至本判决确定的履行期限届满之日期间借款产生的利息。 对于建行平罗支行要求对王荣提供的抵押物实现优先受偿权的诉讼请求，因本案《个人住房（商业用房）借款合同》中的抵押条款合法有效，且原告就本案抵押房屋平罗县金水湖畔西1-4-602室房屋已于2015年6月16日进行了房屋他项权利登记，故本案抵押权已设立，对于原告的该项诉讼请求本院予以支持。 被告鑫洲置业公司自愿为涉案借款提供连带保证担保，保证方式为抵押加阶段性保证，被告鑫洲置业公司不再履行保证义务的前提是抵押房屋已经办理了房屋产权证及房屋他项权证均并交由原告保管。本案中，抵押财产为平罗县金水湖畔西1-4-602室房屋，该房屋已办理了房屋产权证及房屋他项权利证，并已交由原告保管，至此被告鑫洲置业公司的保证义务已经完成，不再承担保证责任。因此，对被告鑫洲置业公司的抗辩理由予以采纳，对原告要求被告鑫洲置业公司承担连带清偿责任的诉讼请求本院不予支持。被告王荣、王燕、顾玉忠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证、反驳等诉讼权利，应当承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司平罗支行与被告王荣、王燕、顾玉忠签订的编号为2014-0016《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告王荣、王燕、顾玉忠于本判决生效后十日内返还原告中国建设银行股份有限公司平罗支行借款本金62333.57元、利息555.85元、罚息25.79元，本息合计62915.21元； 三、被告王荣、王燕、顾玉忠按合同约定的利率向原告中国建设银行股份有限公司平罗支行支付自2018年9月5日至本判决确定的履行期限届满之日期间的利息； 四、原告中国建设银行股份有限公司平罗支行对被告王荣提供抵押担保的位于平罗县金水湖畔西1-4-602室房屋（不动产证号：平房权证平罗县字第**，他项权利证号：平房他证平罗县字第**）享有抵押权，有权以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿； 五、驳回原告中国建设银行股份有限公司平罗支行的其他诉讼请求。 如果义务人未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1372元、公告费600元，由被告王荣、王燕、顾玉忠负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院。 审 判 长  何志兵 人民陪审员  王卫新 人民陪审员  王尽国 二〇一九年一月十四日 书 记 员  王玮琳 附件一：本案适用的相关法律条款 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以随时催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 附件二：本案适用的其他法律条款 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。