甘肃省庆阳市西峰区人民法院民事判决书（2018）甘1002民初3973号原告：中国工商银行股份有限公司庆阳分行。法定代表人：吕进财，该行行长。委托代理人：李小会，该行职员。被告：何兴军，男，1974年8月6日出生，汉族，甘肃省庆城县人，居民。原告中国工商银行股份有限公司庆阳分行（以下简称工行庆阳分行）与被告何兴军金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行庆阳分行的委托代理人李小会到庭参加了诉讼，被告何兴军经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告工行庆阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求判决解除原告与被告何兴军签订的《个人购房借款/担保合同》；2、判决被告何兴军立即向原告偿还借款本金人民币267047.63元，支付2019年1月14日之前所欠利息及罚息18803.76元，并支付自2019年1月15日起至所欠本金付清之日的利息及罚息；3、判决被告何兴军位于庆阳市西峰区解放东路粮油加工厂2单元201室房产拍卖或变卖价款的范围内对其借款本息和实现债权的费用向原告承担抵押担保责任，原告对抵押物拍卖、变卖所得款优先受偿；4、由被告承担本案的全部诉讼费用；5、申请将被告纳入失信人员名单。事实和理由：2017年5月2日，原告与被告签订了《个人购房借款/担保合同》，约定借款用途为购房，借款金额270000元，借款期限20年，借款年利率为5.39%，借款方式为抵押借款，等额本息还款方式。同日，被告用位于位于庆阳市西峰区解放东路粮油加工厂2单元201室抵押担保，并办理了抵押物登记。同日，原告向被告发放了贷款270000元。后在履行合同过程中被告多次违约，截止2019年1月14日，被告累计欠原告贷款本金267047.63元未归还，利息18803.76元未支付。经原告多次电话、上门催收，被告均未还款，现依法起诉，请求判令支持原告的诉讼请求。被告何兴军未答辩。经审理查明：2017年5月2日，原告作为贷款人与作为借款人及抵押人的被告何兴军签订了《个人购房借款/担保合同》，约定：何兴军向原告贷款270000元，用于购房，贷款期限20年，年利率5.39%，贷款方式为抵押借款，等额本息还款方式；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按照正常利率加收30%确定；被告何兴军用其位于庆阳市西峰区解放东路粮油加工厂2单元201室房产提供抵押担保。在签订该合同之前，双方于2017年4月26日在庆阳市房地产交易与权属登记管理中心办理了抵押房产登记手续，原告取得了庆市房他证西峰区字第201700765号他项权证。2017年5月2日，原告向被告何兴军发放了贷款270000元。后被告在归还贷款过程中未按照约定还款时间按期履行，截止2019年1月14日，其累计欠原告16期贷款未归还，积欠本金合计10154.34元未归还，利息18803.76元未支付，未归还本金总计267047.63元。经原告多次电话、上门催收，被告均未还款，原告向本院起诉。上述事实，有原告陈述、个人住房贷款申请表、《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、房屋所有权证、他项权证、何兴军贷款账户明细在卷证实，予以认定。本院认为：原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》合法有效，双方成立金融借款合同法律关系及抵押担保合同法律关系。被告未按照借款合同约定的期限返还借款、支付利息，经原告催告后仍未履行，原告依据合同约定要求解除合同，由被告归还下余的所有借款本金，并按照约定支付利息（包括罚息）的请求成立，予以支持；原告要求判决其对被告位于庆阳市西峰区解放东路粮油加工厂2单元201室房产拍卖、变卖所得价款优先受偿的请求，双方签订的合同中的抵押条款合法有效，并办理了抵押登记，为原告设定了抵押权，原告作为债权人有权依照法律规定以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，故原告的该项诉讼请求亦成立，予以支持；关于原告要求判决将被告纳入失信人员名单的诉讼请求，因将被执行人纳入失信被执行人名单属于执行程序中的执行措施，不属于审判内容，故对原告的该项诉讼请求本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第三项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司庆阳分行与被告何兴军签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告何兴军于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司庆阳分行借款本金267047.63元，并支付截止2019年1月14日产生的利息及罚息18803.76元，支付自2019年1月15日起至实际归还借款及利息之日止的利息及罚息（具体金额以归还当日被告何兴军的贷款账户中电脑系统自动生成的利息及罚息数额为准确定）；3、如被告何兴军不能清偿上述债务，原告有权以被告何兴军所有的庆阳市西峰区解放东路粮油加工厂2单元201室房产拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5397元，公告费600元，合计5997元，由被告何兴军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。审 判 长 任 舸人民陪审员 张凤琴人民陪审员 李倩倩 二〇一九年一月十六日书 记 员 潘健君附本案引用的法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：(一)因不可抗力致使不能实现合同目的；(二)在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；(四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；(五)法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。