文书内容广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0304民初37148-37154号原告：平安银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市福田区。负责人杨志群，该行行长。委托诉讼代理人：王增寿，广东信通律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗玘，广东信通律师事务所律师。被告：郭峰。原告平安银行股份有限公司深圳分行诉被告郭峰等金融借款合同纠纷七案，本院立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人王增寿到庭参加诉讼，各案被告经本院合法传唤均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，原告分别与各案被告签订了《个人信用贷款合同》，约定由原告向各案被告提供个人信用贷款（具体金额、期数、利率详见附表二）；还款方式为按月等额还本付息，贷款发放的对应日为结息日。原告如约向被告发放了贷款，被告正常归还了部分贷款本息后开始拖欠（逾期日期详见判决书附表二），被告行为已严重违约。原告经催告无果遂诉至法院，请求判令：1、各案被告立即归还贷款本金、利息、罚息、复利（具体金额、暂计日期详见判决书附表二，此后利息、罚息、复利按照合同约定计至贷款还清日止）；2、各案被告承担案件的诉讼费、保全费及实现债权的其他费用。各案被告均未提交书面答辩状，亦未提交证据，庭审时缺席。经审理查明，原告所述属实，本院予以确认。另查明，涉案《个人信用贷款合同》还约定，本合同项下人民币贷款利率采用固定利率即贷款利率执行月利率(各案月利率详见判决书附表二)，按借款实际天数计息，日利率=年利率/360]，利率在贷款期内不进行调整；被告拖欠本金或利息、费用，构成违约，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行；被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；被宣告提前到期的，原告对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。以上事实，有原告提交的《个人信用贷款合同》、个人贷款业务客户还款清单、个人贷款出账凭证、个人信用贷款还款说明书、平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书、银行交易流水等证据及庭审笔录等予以证实。本院认为，原告与各案被告签订的《个人信用贷款合同》系合同各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。各案被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。本院依法采信原告关于发放贷款及各案被告偿还金额的主张，各案被告未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任。原告有权要求各案被告偿还尚欠的贷款本金及法律保护的利息、罚息和复利。原告关于剩余贷款本金的主张，有个人贷款业务贷款账户对账单、客户还款清单、银行流水予以证实，且符合合同约定，本院予以确认。关于利息、罚息和复利的主张，罚息和复利属于承担违约责任的后果，属于违约金的范畴。被告发生贷款违约之后，原告实际损失主要是利息损失，相对于市场基准利率以及银行业的通常商业实践而言，上述案件中合同期内年利率已处于较高水平，在此基础上再执行上浮50%的罚息、复利标准，明显超过了逾期还款给原告造成的损失。根据《中华人民共和国合同法》第五条、第一百一十四条的规定，本院酌情对各被告应付未付的利息、罚息及复利进行调整，未支付的利息、罚息及复利总计以未偿还本金为基数，按年利率24%，自逾期之日（详见附表三）起计算至实际清偿之日止。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、各案被告应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司深圳分行偿还尚欠的贷款本金、利息、罚息、复利（利息、罚息、复利总计应以未偿还本金为基数，按年利率24%自逾期之日起计至实际清偿之日止；尚欠的本金具体金额及逾期日期详见附表三）；二、驳回原告平安银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。各案被告未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。各案案件受理费、保全费（详见附表三），均由原告预交，由各案被告负担。各案被告负担的案件受理费部分由本院退还原告。如不服本判决，当事人可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知之日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 谭    茜人民陪审员 李  春  梅人民陪审员 陈    萍二〇一九年一月二十八日本件与原件核对无异书 记 员 何志伦（兼）书 记 员 卢  嘉  玲下续附表：附表二：原告诉求单位（人民币）：元            序号              案号              被告              贷款金额              贷款期限（月）              还款方式              贷款月利率（%）              逾期日期              欠本金              利息              罚息              复利              截息日期                  1              37148              郭峰              95000              36              等额还款              1.4              2018/4/3              13050.37              413.07              376.81              23.09              2018/6/28                  2              37149              钟剑锋              100000              36              等额还款              1.6              2018/3/6              17528.42              765              749.97              64.43              2018/6/28                  3              37150              廖金恒              123000              36              等额还款              1.6              2018/4/3              13140.59              224.09              581.81              14.19              2018/6/28                  4              37151              罗方              100000              36              等额还款              1.6              2018/3/20              10683.56              358.8              566.66              33.18              2018/6/28                  5              37152              付先杉              100000              36              等额还款              1.6              2018/3/4              18504.14              677.52              540.43              42.52              2018/6/28                  6              37153              夏勇峰              100000              36              等额还款              1.6              2018/3/5              14133.15              542.44              773.28              53.07              2018/6/28                  7              37154              刘伟林              55000              36              等额还款              1.53              2018/3/8              20090.57              1035.08              346.35              48.86              2018/6/28      附表三：判决结果单位（人民币）：元            序号              案号              被告              逾期日期              欠本金              年利率              受理费                  1              37148              郭峰              2018/4/3              13050.37              24%              146.58                  2              37149              钟剑锋              2018/3/6              17528.42              24%              277.69                  3              37150              廖金恒              2018/4/3              13140.59              24%              149.01                  4              37151              罗方              2018/3/20              10683.56              24%              91.05                  5              37152              付先杉              2018/3/4              18504.14              24%              294.11                  6              37153              夏勇峰              2018/3/5              14133.15              24%              187.54                  7              37154              刘伟林              2018/3/8              20090.57              24%              338.02