济南市历下区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）鲁0102民初6532号 原告：强月兰,女,1978年9月21日出生,汉族,住济南市。 委托诉讼代理人：耿霞，山东誉实律师事务所律师。 被告：中国人寿保险股份有限公司济南市分公司,住所地济南市。 负责人：张继旋,总经理。 委托诉讼代理人：孙光虎，山东祥天律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吕栋，山东祥天律师事务所律师。 被告：中国人寿保险股份有限公司山东省分公司，住所地济南市。 负责人：魏成和，总经理。 原告强月兰与被告中国人寿保险股份有限公司济南市分公司、中国人寿保险股份有限公司山东省分公司保险纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告强月兰的委托诉讼代理人耿霞，被告中国人寿保险股份有限公司济南市分公司的委托诉讼代理人孙光虎、吕栋到庭参加了诉讼，被告中国人寿保险股份有限公司山东省分公司经传票传唤，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告强月兰向本院提出诉讼请求：1.判令两被告赔偿原告238000元保险费；2.判令两被告承担案件诉讼费用。事实及理由：2008年11月17日至2014年10月20日期间，田全雨与中国人寿济南市分公司存在保险代理关系；2009年7月14日至2014年10月23日期间，高云与中国人寿济南市分公司存在保险代理关系。田全雨与高云系在授权范围内以公司名义对客户进行网点延伸服务、开发、拓展保险业务。自2012年起，原告强月兰作为投保人通过田全雨与中国人寿山东省分公司签订了多份保险合同。2014年2月20日、2014年3月15日，田全雨以中国人寿保险公司山东省分公司的名义向强月兰推销其虚构的国寿理财F02型保险，强月兰分别给付田全雨人民币10万元、85141元进行购买，后田全雨、高云交给强月兰两份保险合同，合同印章均为中国人寿保险股份有限公司山东省分公司保险合同专用章（101）。2014年10月强月兰得知受骗后报警。经（2016）鲁0112刑初260号民事判决书确认，田全雨与高云诈骗强月兰185141元。田全雨及高云在与中国人寿济南市分公司存在保险代理关系期间，得到原告信任，且田全雨曾经为原告办理多份真实的保险合同,中国人寿保险公司济南市分公司根据其与田全雨、高云的合同约定及法律规定，对田全雨、高云负有监督管理义务。中国人寿保险公司济南市分公司存在疏于管理、监督的过失，由此造成的原告的损失应当由中国人寿保险公司济南市分公司承担。田全雨、高云以中国人寿保险公司山东省分公司的名义与原告签订保险合同的行为构成表见代理，被代理人中国人寿保险公司山东省分公司存在过失；代理人田全雨、高云对原告造成的损失，中国人寿保险公司山东省分公司应当承担赔偿责任。原告强月兰的损失，既包括其实际损失185141元，也包括其与田全雨、高云为民事行为时可期待利益的损失，即两被告应当对原告按照合同约定的保险金额118000元、120000元进行赔偿。综上所述,为维护原告合法权益,原告依法提起诉讼,恳请法院判如所请。 被告中国人寿保险股份有限公司济南市分公司辩称：原告的损失是因田全雨的犯罪行为造成的，应当由田全雨退赔，被告不存在过错，不承担赔偿责任。被告中国人寿保险股份有限公司山东省分公司未出庭，未向本院提交证据，亦未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告强月兰为证明自己的主张，向本院提交的证据有：1.（2016）鲁0112刑初260号刑事判决书（复印件），证明田全雨、高云与中国人寿济南市分公司存在保险代理关系，田全雨与高云诈骗强月兰保险费185141的时间为其在职期间；2.保监会《关于加强人身保险收付费相关环节风险管理的通知》（打印件），证明保监会禁止保险公司在营业场所外通过保险公司员工、保险营销员单次收取现金保费超过人民币1000元；保监会要求各保险公司要充分发挥内审检查监督职能；3.中国人寿保险公司客户服务指南1份（复印件），证明两被告保险公司长期管理混乱、长期违反保监会规定纵容业务员收取大额现金，不能有效的管理和规范业务员的行为，存在疏于管理、监督的过失，这种管理上的过失给两业务员欺骗、侵吞强月兰钱款带来可乘之机，也给强月兰造成可以完全信赖、依赖两业务员的错觉；4.中国人寿保险公司山东省分公司保险合同2份，证明田全雨两次收取强月兰保险费共计185141，约定保险金额共计238000；5.国寿e宝客户端截屏保单1份（打印件）1份，强月兰对中国人寿济南市分公司、山东省分公司及其业务员的信赖和依赖来源于强月兰和中国人寿保险公司长期的合同关系，具有合理性。被告中国人寿保险股份有限公司济南市分公司为证明自己的主张，向本院提交的证据如下：1.历城区人民法院刑事判决书，证明原告的损失是由犯罪分子田全雨诈骗所致；2.保险合同一份，证明真实的保险合同与田全雨伪造的保险合同存在明显差异；3.人身保险投保提示书，证明提示书中明确规定保险公司在营业场所外，通过保险公司员工保险营业员以现金的形式收取保费的，依据保险合同单次金额不超过人民币1000元等，原告在本提示书中标注“本人已详细阅读并理解保险条款、产品说明书及以上事项”进行签名，保险公司已尽到提示说明义务；4.保监会通知、中国人寿济南市分公司通知各1份，证明关于我公司对原告的损失不存在过错，不应承担赔偿责任。 本院组织当事人进行了证据交换和质证，被告中国人寿保险股份有限公司济南市分公司对原告提交的证据1-3、5、6的真实性无异议，但认为刑事判决书已认定田全雨、高云诈骗原告的事实，诈骗行为与被告无关，原告的损失应当由田全雨、高云进行退赔，被告针对保险业务人员单次收取现金保费不能超过1千元的事实已对原告进行了明确的说明义务，原告多次在被告处投保险，对真实的保险单熟知正常保险流程，原告在诈骗过程中存在明显过错；对原告提交的证据4的真实性不予认可，两份保险合同与我公司的正式保险合同明显不符，原告在被田全雨诈骗的过程中存在明显过错。原告对被告中国人寿保险股份有限公司济南市分公司提交的证据的真实性无异议，但认为原告系出于信任与保险公司签订合同，并与保险业务员产生日常的代缴费关系，被告管理过程中存在巨大漏洞，不能有效的监管业务员收取大额现金的行为。被告中国人寿保险股份有限公司山东省分公司未到庭，视为放弃举证、质证的权利。 对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对有争议的证据和事实，本院认定如下：2008年11月17日，田全雨与中国人寿保险股份有限公司济南市分公司签订保险服务合同书，合同约定双方系保险代理关系，田全雨在授权范围内以公司名义对客户进行网点延伸服务、开发、拓展保险业务等事项，约定合同的有效期一年，如届满前双方无异议，自动延展至下一年。2009年7月14日，高云与中国人寿保险股份有限公司济南市分公司签订保险服务合同书，约定事项与田全雨的保险服务合同书一致。 自2012年9月至2013年1月期间，强月兰作为投保人与中国人寿保险股份有限公司济南市分公司曾签订6笔真实的保险合同，其中5笔保险合同的业务员为高云、田全雨。2014年2月20日，田全雨向强月兰推销其虚构的国寿理财F02型保险，骗取强月兰购买该保险，强月兰于3月12日通过银行转账给付田全雨10万元，后田全雨、高云伪造中国人寿保险股份有限公司济南市分公司彩色保险合同交给强月兰；2014年3月，田全雨再次向强月兰推销其虚构的国寿理财F02型保险，骗取强月兰购买该保险，田全雨于3月15日携带POS机到强月兰家中，收取强月兰保费85141元，后田全雨、高云伪造中国人寿保险股份有限公司山东省分公司彩色保险合同交给强月兰。经（2016）鲁0112刑初260号刑事判决书确认，田全雨、高云诈骗强月兰185141元。 本院认为，自2009年至2014年9月，被告中国人寿保险股份有限公司济南市分公司与田全雨、高云的保险服务合同处于合法有效状态，且原告强月兰曾通过田全雨、高云在被告中国人寿保险股份有限公司济南市分公司处进行过投保，田全雨、高云因在中国人寿保险股份有限公司济南市分公司从事保险代理从而得到强月兰的信任，中国人寿保险股份有限公司济南市分公司应当根据其与田全雨、高云的服务合同的约定和法律规定，对田全雨、高云负有监督管理义务；被告中国人寿保险股份有限公司济南市分公司向本院提交的《人身保险投保提示书》等证据，均是普通印刷字体说明保费收取和缴纳的方式，且无加黑或者其他特别提示，中国人寿保险股份有限公司济南市分公司对于保费收取和缴纳方式的提示内容，并不足以使强月兰完全防范田全雨、高云的犯罪行为，但原告强月兰亦存在对田全雨、高云的过于信任，对田全雨、高云从事的保险行为疏于审查的过错，故田全雨、高云对强月兰的诈骗结果，是中国人寿保险股份有限公司济南市分公司对田全雨、高云疏于管理和监督的过失，与强月兰对田全雨、高云的过于信任，对其从事的保险行为疏于审查的过错共同导致。鉴于中国人寿保险股份有限公司济南市分公司对田全雨、高云疏于监督、管理责任是主要原因，故被告中国人寿保险股份有限公司济南市分公司对强月兰的损失应承担70%的赔偿责任，即185141×70%＝129598.7元；原告强月兰对田全雨、高云过于信任，疏于审查是次要原因，故原告强月兰应当自行承担损失的30%，即185141×30%＝55542.3元。关于原告强月兰主张可期待的利益损失并非实际损失，本院不予支持。原告强月兰未向本院提交证据证明其与被告中国人寿保险股份有限公司山东省分公司存在合同关系，亦未提交被告中国人寿保险股份有限公司山东省分公司存在过错的证据，故原告强月兰要求被告中国人寿保险股份有限公司山东省分公司承担赔偿责任的诉讼请求，证据不足，本院不予支持。 综上所述，根据《中华人民共和国保险法》第一百一十七条、一百三十一条，《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第五条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定判决如下： 一、被告中国人寿保险股份有限公司济南市分公司赔偿原告强月兰损失129598.7元，于本判决生效之日起十日内履行完毕； 二、驳回原告强月兰的其他诉讼请求。 如未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4870元，由原告强月兰负担1461元，由被告中国人寿保险股份有限公司济南市分公司负担3409元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 长  许 莉 人民陪审员  赵洪玲 人民陪审员  李健芳 二〇一九年一月七日 书 记 员  王 珂