山东省招远市人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）鲁0685刑初45号 公诉机关山东省招远市人民检察院。 被告人赖某甲，男，1964年5月28日出生，汉族，住浙江省乐清市。2017年9月7日因涉嫌犯骗取贷款罪被刑事拘留,同年9月22日被逮捕。现羁押于招远市看守所。 辩护人闫剑平，湖北省陈守邦律师事务所律师。 被告人赖某乙，女，1994年10月26日出生，汉族，住浙江省乐清市。2017年8月15日因涉嫌犯骗取贷款罪被刑事拘留,同年8月25日被逮捕。2018年9月14日经本院决定被取保候审。 辩护人李刚，湖北省陈守邦律师事务所律师。 山东省招远市人民检察院以招检公诉刑诉［2018］30号起诉书，指控被告人赖某甲、赖某乙犯骗取贷款罪，于2018年1月10日向本院提起公诉。本院审查后于同日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。山东省招远市人民检察院指派检察员王鹏飞出庭支持公诉。被告人赖某甲及其辩护人闫剑平，被告人赖某乙及其辩护人李刚到庭参加诉讼。本案经本院两次延期审理，报请山东省烟台市中级人民法院批准延长审限一次。现已审理终结。 山东省招远市人民检察院指控：2015年7月，被告人赖某甲以提供虚假购销合同为欺骗手段，从烟台银行股份有限公司招远支行骗取贷款人民币490万元后擅自改变贷款用途。2015年10月，被告人赖某甲以提供虚假购销合同为欺骗手段，从中国民生银行烟台招远支行骗取贷款人民币180万元。骗取贷款后，被告人赖某甲擅自改变贷款用途。2016午3月，被告人赖某甲偿还本金人民币30万元。 2016年2月24日，被告人赖某甲指使被告人赖某乙以提供虚假购销合同为欺骗手段，从烟台银行股份有限公司招远支行骗取贷款人民币240万元。骗取贷款后，被告人赖某甲擅自改变贷款用途。 公诉机关向法庭提交了相应的证据证实指控的上述犯罪事实。公诉机关认为，被告人赖某甲、赖某乙的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定构成骗取贷款罪，提请本院依法判处。 被告人赖某甲、赖某乙对公诉机关指控的犯罪事实及当庭出示的证据均无异议。 被告人赖某甲的辩护人辩称，涉案贷款提供了充分担保，并通过银行审核，没有证据证实贷款银行遭受重大损失，被告人赖某甲的行为不构成犯罪。即便认定被告人赖某甲的行为构成骗取贷款罪，烟台银行股份有限公司招远支行从招远皮革城有限公司账户内扣划的人民币30万元，应当作为被告人赖某甲偿还银行贷款数额，从贷款总额中扣除。 被告人赖某乙的辩护人辩称，被告人赖某乙没有骗取贷款的主观故意和客观行为，被告人赖某乙的行为不构成犯罪。 经审理查明，2011年9月1日，被告人赖某甲在山东省招远市注册成立了招远市振天皮草行，类型为个体经营。2013年8月16日，被告人赖某甲安排其女儿注册成立了招远市名兰皇后皮草行，类型为个体经营。之后，被告人赖某甲、赖某乙在招远市皮革城注册商铺内经营皮草服装生意。 2015年7月，被告人赖某甲以提供招远市振天皮草行与余姚市圣诺尔皮草厂签订的虚假购销合同为欺骗手段，从烟台银行股份有限公司招远支行取得一年期流动资金贷款人民币490万元。取得贷款后，被告人赖某甲擅自改变贷款用途，将大部分贷款资金用于归还个人借款。2017年7月19日，烟台银行股份有限公司招远支行从招远皮革城有限公司扣划人民币30万元冲抵贷款本金，剩余贷款人民币460万元，被告人赖某甲到期未归还。 2015年10月，被告人赖某甲以提供招远市振天皮草行与海宁市海州街道福宝皮革服装厂签订的虚假购销合同为欺骗手段，从中国民生银行烟台招远支行骗取一年期流动资金贷款本金人民币180万元。取得贷款后，被告人赖某甲擅自改变贷款用途，将贷款资金全部用于归还个人借款。2016年3月，被告人赖某甲偿还贷款本金人民币30万元，剩余贷款人民币150万元，被告人赖某甲到期未归还。 2016年2月，被告人赖某甲指使其女儿赖某乙以提供招远市名兰皇后皮草行与余姚市圣诺尔皮草厂签订的虚假购销合同为欺骗手段，从烟台银行股份有限公司招远支行骗取一年期流动资金贷款人民币240万元。取得贷款后，被告人赖某甲擅自改变贷款用途，将贷款资金用于归还个人借款及个人消费。 上述三笔贷款到期后尚有贷款本金人民币850万元未归还。 2017年8月15日，被告人赖某乙被抓获归案；2017年9月6日，被告人赖某甲主动到招远市公安局经济侦查大队投案。 上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证确认的下列证据予以证实： 1、证人证言 （1）孙某某证实，他在烟台银行股份有限公司招远支行担任副行长。2015年7月9日，招远市振天皮草行经营人赖某甲以向余姚市圣诺尔皮草厂购进皮草为由向其所在的银行申请流动资金借款490万元。同年7月20日，烟台银行股份有限公司招远支行向招远市振天皮草行发放一年期流动资金贷款490万元。借款到期后，银行工作人员到该皮草行催要借款，赖某甲将店铺内的商品撤走，本人逃匿。 （2）王某某证实，他在烟台银行股份有限公司招远支行客户经理部担任客户经理。招远市振天皮草行经营者赖某甲从2012年6月开始在其行贷款多次，每次还完再贷。2015年7月9日，赖某甲以向余姚市圣诺尔皮草厂购进皮草为由向其行申请流动资金贷款490万元，其行于2015年7月20日向招远市振天皮草行发放一年期流动资金贷款490万元，于2016年7月19日从招远皮草城有限公司账户扣划30万元冲抵贷款本金。2016年2月上旬，招远市名兰皇后皮草行经营者赖某乙以购进皮草、资金不足为由向其行申请流动资金借款。同年2月24日，其行向招远市名兰皇后皮草行发放一年期流动资金贷款240万元。同年7月21日，招远市名兰皇后皮草行给付5个月利息后，再没有还息。2016年8月赖某甲、赖某乙将商铺内的物品撤走，电话停机，银行工作人员无法与之取得联系。 （3）郑某某证实，他是中国民生银行烟台招远支行信贷经理，主要负责中小企业贷款业务。2015年10月，赖某甲以向海宁市海洲街道福宝皮革服装厂购进皮草为由向其行申请流动资金贷款180万元，其行于2015年10月19日向赖某甲发放一年期流动资金贷款180万元。2016年3月，赖某甲提前还了30万元的本金，剩余贷款本金150万元到期后，经其行多次催收，至今未能归还。后来赖某甲不接电话，商铺也关了门，本人去向不明。 （4）谷某甲证实，他于2010年7月16日在余姚市注册成立余姚市圣诺尔皮草厂。2015年7月，赖某甲在烟台银行股份有限公司招远支行的贷款到期后，为能从银行继续贷款，赖某甲跟他商量，在没有实际业务的情况下，由赖某甲起草一份《购销合同》，赖某甲让他在合同上盖上余姚市圣诺尔皮草厂公章后由赖某甲交给银行。2015年7月20日，烟台银行股份有限公司招远支行向招远市振天皮草行提供贷款490万元。同日，赖某甲将490万元转入余姚市圣诺尔皮草厂账户。根据赖某甲的安排，其中150万元转到张某甲银行账户，25万元转到黄某甲账户，315万元分两笔转到他用其妹夫徐某某身份证办理的银行卡内，扣除赖某甲欠他的钱，剩下的钱打到赖某甲银行账户或赖某甲指定的银行账户。 招远市名兰皇后皮草行也是赖某甲经营的。招远市名兰皇后皮草行于2016年2月25日转给他的240万元，是从烟台银行股份有限公司招远支行申请的贷款。当时是赖某甲提出让他帮忙签订虚假购销合同，申请到的贷款通过他儿子谷某乙账户转给了赖某甲。 （5）黄某甲证实，他父亲黄某乙和赖某甲是乐清老乡，经营过程中存在互相拆借资金的情况。他父亲于2015年7月9日、7月10日提供款项帮赖某甲偿还到期银行贷款。2015年7月20日银行向招远市振天皮草行发放贷款490万元后，赖某甲于同年7月21日将款项转入谷某甲经营的余姚市圣诺尔皮草厂账户。谷某甲根据赖某甲的指示，于同日向他的账户分别转入25万元和150万元，偿还赖某甲以前欠他的款项。 （6）张某乙证实，他女儿张某甲的一张中国建设银行卡一直在他手里持有并使用。有些小的企业急等用钱，经熟悉人介绍，他把手里的钱借贷周转后从中收取一部分手续费。他于2015年7月10日向赖某甲提供贷款140万元，赖某甲于同年7月21日通过名为谷某甲的银行账户归还他150万元，款项打在其女儿张某甲银行卡内。 （7）张某丙证实，他在皮革城二期负责商户售后、日常管理工作。赖某甲、赖某乙这两个商户是一家人。2016年3月至4月，赖某甲、赖某乙未通知皮革城，将皮革城经营商铺内的货物转移，不知去向。他们多次拨打赖某甲等人的电话，对方拒绝接听，赖某甲和赖某乙至今尚欠烟台银行股份有限公司招远支行的贷款本息没有还清。 （8）蔡某甲证实，其经营海宁市海洲街道福宝皮革服装厂。 2015年8月26日，赖某甲提供给民生银行的招远振天皮草行与海宁市海洲街道福宝皮革服装厂签订的购销合同，是赖某甲为了能从银行贷出款让他帮忙签订的虚假购销合同。赖某甲没有按合同约定从他经营企业购买皮革或其他货物。银行贷款打到他卡上后又全部转给赖某甲指定的他人账户。 （9）蔡某乙证实，他于2013年在招远市注册成立了招远市兄妹皮草行，在招远皮革城二期有两个商位。赖某甲在招远皮革城经营招远市振天皮草行和名兰皇后皮草行。2015年10月他和赖某甲、方某某三人各自从民生银行招远支行办理了180万元的流动资金贷款，是以个人名义办理的三户联保贷款。办理贷款时提供的是他们分别与海宁市海洲街道福宝皮革服装厂蔡某甲（系其弟弟）签订的虚假购销合同，贷款通过蔡某甲走账。贷款到期之前他和赖某甲各提前归还本金30万元，2016年10月贷款到期后他归还了剩余本金150万元；赖某甲剩余的150万元贷款本金没有归还。 （10）黄某乙证实，他和其儿子黄某甲在招远皮革城经营商铺。赖某甲在招远皮革城经营招远市振天皮草行和招远市名兰皇后皮草行，其中招远市振天皮草行是赖某甲个人购买的，招远市名兰皇后皮草行的商铺是赖某甲租赁的，其女儿赖某乙经营。赖某甲在5月份皮革城歇业期之前便把商铺的货物转移，带家人回老家了。他和赖某甲在经营过程中存在互相拆借资金的情况。 2、书证 （1）招远市公安局受案登记表，证实本案系孙某某于2016年11月22日9时35分、王某某于2017年3月16日8时35分报案至招远市公安局经济侦查大队。 （2）户籍证明，证实被告人赖某甲、赖某乙作案时均已达到负完全刑事责任年龄。 （3）前科查询，证实被告人赖某甲、赖某乙无违法犯罪前科。 （4）招远市公安局经侦大队、杭州铁路公安处乐清站派出所出具的到案经过，证实被告人赖某乙系被抓获归案，被告人赖某甲于2017年9月6日主动到公安机关投案。 （5）工商登记信息，证实招远市振天皮草行经营者为赖某甲；招远市名兰皇后皮草行经营者为赖某乙；余姚市圣诺尔皮草厂经营者为谷某甲；海宁市海洲街道福宝皮革服装厂经营者为蔡某甲；海宁市海洲街道新福奥皮草行经营者为蔡某甲。 （6）烟台银行报案材料，包括烟台银行小微企业授信业务申请书、购销合同复印件、经营者承诺函、流动资金借款合同、保证合同、提款申请书、放款通知书等书证，证实赖某甲于2015年7月向烟台银行申请贷款490万元，赖某甲于2016年2月向烟台银行申请贷款240万元，用途均为购进皮草。 （7）烟台银行股份有限公司招远支行提供的授信委托书、逾期贷款利息催收通知书等，证实被告人赖某甲贷款到期未归还及逾期利息数额等情况。 （8）招远市公安局经侦大队出具的办案说明、银行交易流水记录，证实烟台银行发放给赖某乙的贷款240万元流传到赖某甲账户。 （9）民生银行报案材料及银行流水记录，证实赖某甲于2015年10月向中国民生银行申请贷款180万元用途为购进皮草。 （10）招远皮革城有限公司出具证明及租赁合同各一份，证实赖某乙经营的招远市名兰皇后皮草行与招远皮革城签订商铺租赁合同情况。 3、被告人赖某甲、赖某乙对上述犯罪事实供认不讳，并与其他证据相吻合。 本案事实清楚，证据确实充分，足以认定。 本院认为，被告人赖某甲以欺骗手段取得银行贷款850万元到期不能归还，被告人赖某乙以欺骗手段取得银行贷款240万元到期不能偿还，其二人的行为均构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立。烟台银行股份有限公司招远支行从招远皮革城有限公司账户内扣划的人民币30万元，应当作为被告人赖某甲偿还银行贷款本金，从公诉机关指控的犯罪数额中扣除。被告人赖某甲的辩护人的该项辩护意见，符合本案事实，本院予以采纳。关于被告人赖某甲的辩护人提出“贷款时已提供足够担保，银行没有造成重大损失；本案属于民事纠纷，赖某甲的行为不构成犯罪”的辩护意见及被告人赖某乙的辩护人提出“赖某乙没有骗取贷款的主观故意和客观行为，其行为不构成犯罪”的辩护意见，经查，被告人赖某甲、赖某乙以购买皮草为由，向银行提供虚假购销合同，骗取银行贷款，到期未能归还，且数额达到最高人民检察院、公安部关于《公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第二十七条第（一）款之规定，其行为符合骗取贷款罪的构成要件。二被告人的辩护人的相关辩护意见，不符合本案事实及法律规定，本院均不予采纳。被告人赖某甲在共同犯罪过程中起主要作用，应当按照其参与的全部犯罪处罚。被告人赖某乙在被告人赖某甲的授意下实施犯罪，在共同犯罪中起次要作用，系从犯，依法可对其从轻处罚。被告人赖某甲能够主动投案，并如实供述自己的犯罪事实，系自首，依法可对其从轻处罚。被告人赖某乙归案后认罪态度较好，依法可对其从轻处罚。另，涉案赃款责令二被告人予以退赔。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第一、三款、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第二十七条第一、二款、第六十四条之规定，判决如下： 被告人赖某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币三万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即从2017年9月7日起至2019年3月6日止；罚金已缴纳。） 被告人赖某乙犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年一个月，并处罚金人民币一万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即从2017年8月15日起至2018年9月14日止；罚金于判决生效后三十日内向本院缴纳。） 尚未追回的赃款人民币850万元责令被告人赖某甲退赔被害单位，被告人赖某乙对其中的240万元承担连带责任。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省烟台市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本三份。 审 判 长  邵阿霞 人民陪审员  张桂生 人民陪审员  苗国顺 二〇一九年一月三十一日 书 记 员  孙晓云