广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0202民初2508号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行，住所地广西柳州市。 负责人：杨大志，该分行行长。 委托诉讼代理人：何平，广西万益（柳州）律师事务所律师。 被告：覃涌泉，男，1979年9月19日出生，壮族，户籍所在地广西柳州市柳南区，现住广西柳州市。 被告：董景优，女，1982年10月18日出生，汉族，户籍所在地广西柳州市柳南区，现住广西柳州市。 原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行（以下简称浦发银行）与被告覃涌泉、董景优借款合同纠纷一案，本院于2018年10月11日立案后，依法适用普通程序，并于2019年1月4日公开开庭进行了审理。原告浦发银行的委托代理人何平到庭参加诉讼，被告覃涌泉、董景优经合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告覃涌泉、董景优于2010年9月29日签订的《个人购房借款（综合）合同》及《个人借款合同之补充合同》；2.判令被告覃涌泉、董景优归还原告贷款本金297824.71元，支付逾期贷款利息3655.3元、逾期罚息48.02元（上述利息、罚息暂计至2018年8月6日，之后至实际清偿之日止的利息、罚息根据合同约定的利率另计)，本金、利息和罚息，合计301528.03元；3.判令被告覃涌泉、董景优支付律师服务费14068.76元，以上三项：本金、利息（包含逾期利息、罚息)、律师服务费共计315596.79元;4.确认浦发银行柳州分行对位于柳州市房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.本案诉讼费用和其他实现债权的费用全部由被告承担。事实和理由：2010年9月29日，被告因购买柳州市房屋与原告签订《个人购房借款（综合）合同》及《个人借款合同之补充合同》。合同约定覃涌泉向原告借款346000元，借款期限30年；采用等额本息还款法偿还贷款。覃涌泉、董景优将购买的柳州市房屋抵押给原告。合同签订后，双方于2010年10月15日在柳州市房屋登记管理中心办理了预购商品房抵押权预告登记，证号：柳房预字第××号；原告于2010年10月15日向覃涌泉发放贷款346000元。自2018年4月15日起，被告却开始违反合同约定未能按时向原告偿还贷款本息，并违反该合同的其他约定。该合同第2.4条约定，被告的贷款利率为中国人民银行公布的同档期的贷款基准年利率5.94%,而根据该合同第12.1.1条对罚息的约定，原告有权对逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行，对于不能按时支付的利息，按罚息率计收复利；截止2018年8月6日，被告共计拖欠原告贷款本金297824.71元，逾期贷款利息3655.3元、逾期罚息48.02元，本金、利息和罚息合计301528.03元。该合同第6.3条约定，抵押担保范围为借款人在本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用及其他合理费用）。该合同第6.6条约定，抵押权人对抵押物享有第一顺位的优先受偿权，因此原告有权就该抵押物的价值在判决确认被告的债务范围内优先受偿。现被告已经发生连续4期累计共14次未按时足额偿还贷款本息和相关费用的行为，依照该合同第11.1.2条的约定，被告的行为已构成违约。根据12.1.3条的约定，原告要求解除与被告签订的《个人购房借款（综合）合同》及《个人借款合同之补充合同》，提前要求被告清偿全部贷款本金及利息、罚息及其他费用；现原告已经多次向二被告催告还款，但被告均未履行还款义务。由于被告的违约行为，引起了本案的诉讼，原告为实现自己债权聘请了律师提供法律服务，并支付了相关的律师代理费14068.76元。该合同第14.7条的约定，贷款人所在地法院为管辖法院，为此该案件应当由柳州市城中区人民法院管辖。综上所述，被告的行为已经构成违约，原告为维护自己的合法权益，依照原、被告之间签订的相关合同约定以及我国相关法律的规定，特向法院提起诉讼，请求人民法院支持原告的诉讼请求。 被告覃涌泉、董景优未出庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩材料，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第十二条、第十三条第二款、第六十八条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三十四条第一款的规定，视为二被告放弃答辩、举证和质证的权利。 综合庭审核实原告提交的证据，本院认证如下：原告提交的证据符合法律规定，本院作为定案的参考依据并在卷佐证。 根据全案证据及庭审调查，本院对原告诉称的事实予以认定。另查明，原被告签订的《个人购房借款（综合）合同》还约定：对逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，贷款人可宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期。被告覃涌泉、董景优以其位于柳州市房屋为《个人购房借款（综合）合同》项下债务提供抵押担保，双方于2015年9月14日办理了抵押权登记（柳房他证字第××号）。 又查明，1.截止2018年8月6日被告覃涌泉尚欠原告借款本金297824.71元、利息3655.3元、罚息48.02元；2.2018年9月18日，原告与广西天际律师事务所签订了委托代理合同，2018年11月1日，广西万益（柳州）律师事务所成立，原告代理律师转到万益律师事务所执业，本案是原告代理律师代表天际律师事务所执行未结业务，原告为提起本案诉讼，支出律师代理费14068.76元。 本院认为，原告与被告覃涌泉、董景优签订的《个人购房借款（综合）合同》、《个人借款合同之补充合同》是各方真实意思表示，没有违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行义务。合同签订后，原告已依约履行支付借款的义务，被告覃涌泉不按时归还借款的行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。《个人购房借款（综合）合同》已明确约定，借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，贷款人可宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，故原告要求解除其与被告于2010年9月29日签订的《个人购房借款（综合）合同》及《个人借款合同之补充合同》，本院予以支持。截止2018年8月6日，被告覃涌泉尚欠原告借款本金297824.71元、利息及罚息共计3703.32元，故原告要求被告覃涌泉归还借款本金297824.71元，支付利息3655.3元及罚息48.02元（利息及罚息暂计至2018年8月6日，之后的利息、罚息按合同约定另计至实际清偿之日止）的诉请合法有据，本院予以支持。 关于律师代理费。《个人购房借款（综合）合同》约定，借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。故原告要求被告覃涌泉支付律师代理费14068.76元的诉请，有合同和法律依据，本院予以支持。 根据原告与被告覃涌泉、董景优签订的《个人购房借款（综合）合同》的约定，被告覃涌泉、董景优为上述债务提供抵押担保，担保物为位于柳州市房屋，并依法办理了抵押登记手续，原告因此取得了涉案抵押物的抵押物权，即被告覃涌泉不履行上述债务时，原告有权就涉案抵押房产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。 关于被告董景优的责任问题。被告覃涌泉、董景优系夫妻关系，被告覃涌泉向原告借款的事实发生于两被告婚姻关系存续期间。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第二十四条的规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案债务应按夫妻共同债务处理，故原告基于夫妻共同债务要求被告董景优共同承担债务清偿责任的诉请，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行与被告覃涌泉、董景优于2010年9月29日签订的《个人购房借款（综合）合同》及《个人借款合同之补充合同》； 二、被告覃涌泉、董景优向原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行归还借款本金297824.71元，支付利息及罚息3703.32元（利息及罚息暂计至2018年8月6日，之后的利息、罚息按《个人购房借款（综合）合同》的约定另计至实际清偿之日止）； 三、被告覃涌泉、董景优向原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行支付律师代理费14068.76元； 四、被告覃涌泉、董景优不履行上述债务时，原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行有权在抵押担保范围内以抵押物（广西壮族自治区柳州市房屋，他项权证号：柳房他证字第××号）折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。 上述应付款项，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费6034元、保全费2195元，合计8229元（以上费用原告已预交），由被告覃涌泉、董景优负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 长  季念勇 人民陪审员  谢云秀 人民陪审员  王燕芬 二〇一九年一月二十八日 代书 记员  彭艺君