湖南省株洲市渌口区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）湘0221民初851号 原告:湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司。住所地：湖南省株洲县渌口镇向阳北路**。 法定代表人:白成凯，公司董事长。 委托代理人：唐文剑，湖南法达律师事务所律师。代理权限为特别授权。 被告：刘某某。 被告：颜某某。 原告湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司与被告刘某某、颜某某金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月2日立案后，依法适用普通程序，于2019年1月25日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人唐文剑到庭参加了诉讼，被告刘某某、颜某某经本院公告，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判决被告刘某某向原告偿还借款本金1591698.28元，利息181143.2元，罚息166889.6元（利息暂计算至2018年6月25日，后期利息按照借款合同约定利率及罚息标准算至借款还清之日止），合计1939731.08元；2、确认原告对抵押财产（株房权证株字第10000506**房屋所有权及株国用（2009）第B09654号国有土地使用权）享有优先受偿权；3、判决被告承担本案诉讼费用。 事实与理由：被告刘某某因商铺按揭向株洲县农村信用合作联社申请借款，并于2012年3月5日与株洲县农村信用合作联社订立了《个人借款合同》。合同约定：借款金额3100000元，借款期限72个月，借款月利率9‰，按月结息，借款到期，利随本清；借款逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；还款方式为按月结息，分期还本；借款为抵押担保贷款。实现债权的诉讼费、律师费、拍卖费等费用由借款人支付；借款人未按约定偿还借款本息的，按合同约定的逾期罚息利率计收罚息。为担保借款的履行，2012年3月5日，被告刘某某、颜某某与株洲县农村信用合作联社订立《最高额抵押合同》。合同约定：抵押担保范围为全部债权本金、利息、逾期利息、罚息、律师费、执行费等时间债权的费用；抵押物为“株房房权证株字第10000506**屋所有权”及“株国用（2009）第B09654号国有土地使用权”。2012年3月5日，在株洲市房产局办理了株房他证字1000240133号《房屋他项权利证书》。现被告刘某某违反了借款合同约定，未按月结息，到期一次性未还本。依据《个人借款合同》“借款人未按期还贷款本息”之约定，应承担违约责任。至目前为止，被告刘某某累计欠株洲县农村信用合作联社借款本金1591698.28元，利息181143.2元，罚息166889.6元，合计1939731.08元。株洲县农村信用合作联社的债权债务均由原告继承。根据《中华人民共和国合同法》等相关规定，原告提出上述诉讼请求。 被告刘某某、颜某某未予答辩。 原告围绕诉讼请求，向本院提交了如下证据： 证据1、原告营业执照、湘银监复【2017】312号批复，拟证明原告主体资格，株洲县农村信用联社债权债务由湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司承继； 证据2、被告身份复印件，拟证明被告的主体资格； 证据3、借款合同、借款借据、放款流水，拟证明贷款金额、利率、期限、偿还本息方式、违约责任、抵押情况、放款情况； 证据4、抵押合同、房屋所有权证及国有土地使用权证、房屋他项权利证书拟证明抵押物状况；抵押物抵押登记情况； 证据5、离婚证，拟证明抵押物品是被告刘小湘、颜爱青的共有财产； 证据6、贷款利息计算表、利息表，本息说明，拟证明截止2018年6月25日被告欠借款利息181143.2元，罚息166889.6元。 本院组织当事人对证据进行了质证。被告刘某某、颜某某经本院公告，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利。本院经审查认为，原告证据1、2、3、4、5、6符合证据属性，能够证明待证事实，本院确认其证据效力。上述证据在卷佐证。 经审理查明：2012年3月5日，被告刘某某向株洲县农村信用合作联社申请借款,与株洲县农村信用合作联社签订《个人借款合同》。合同约定:借款金额3100000元，借款期限为72个月，借款月利率为9‰，按月结息，利随本清。逾期罚息按合同约定利率加收50%执行，借款人违约应承担贷款本金、利息（包括逾期利息和罚息）、实现债权的费用（诉讼费、律师费、保全费、拍卖费等）。为担保借款的履行，被告刘小湘、颜爱青与株洲县农村信用合作联社签订《最高额抵押合同》，约定：抵押担保范围为全部债务本金、利息、逾期罚息、律师费、执行费等，抵押物为“株房权房权证株字第10000506**所有权”及其“国有土地使用权”。并在株洲市房产管理局办理了抵押登记。借款到期后，被告刘某某仅偿还部分借款本息，余欠本息拖欠未还。合同实际履行过程中，双方同意按月利率6.248‰实际计算利息，并在此标准上对逾期贷款计收50%的逾期罚息。从2016年3月25日起，被告刘某某再未按约定期限偿还贷款本息。截止至2018年6月25日止，被告刘某某累计欠借款本金1591698.28元，利息181143.2元，罚息166889.6元，合计1939731.08元。2017年年底，经中国银监会湖南监管局湘银监复〔312〕号批复，株洲县农村信用合作联社及其分支机构的债权债务均由原告承继。嗣后，原告遂诉至本院，请求裁决。 本院认为：本案案由为金融借款合同纠纷。本案的审查重点为：被告刘某某向原告借款的事实是否存在，抵押合同是否有效，被告应承担何种责任？ 针对审查重点，本院综合评述如下： 刘某某与株洲县农村信用合作联社自愿签订《个人借款合同》，是双方的真实意思表示，合同合法有效，依法受法律保护。被告刘某某、颜某某用共同购买的房产向株洲县农村信用合作联社作抵押担保并办理抵押登记。其抵押合法有效。被告刘某某收到借款后，仅偿还部分按揭贷款本息，余欠借款本金及其利息一直拖欠未还，被告已构成违约，应按合同约定承担违约责任。被告刘某某累计欠借款本金1591698.28元，利息181143.2元，罚息166889.6元，合计1939731.08元。原告依法承继株洲县农村信用合作联社的债权债务，是本案适格原告。原告根据合同约定，要求被告刘某某偿还借款本息，其主张本院予以支持。被告刘某某、颜某某自愿用房产及其国有土地使用权为被告刘某某按揭贷款设定抵押，并在株洲市房产管理局办理抵押登记，其抵押合同合法有效。被告刘某某未按约定期限偿还贷款本息，被告刘某某、颜某某在抵押担保范围内应承担抵押担保责任。被告刘某某、颜某某经本院公告，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法适用缺席判决。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十六条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告刘某某偿还所欠原告湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司借款本金1591698.28元，利息181143.2元，逾期罚息166889.6元，合计1939731.08元（利息暂计算至2018年6月25日，此后利息按月利率6.248‰及逾期罚息加收50%的标准算至借款还清之日止）； 二、原告湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司对被告刘某某、颜某某的抵押财产〔株洲市荷塘区合泰路99号湘湖大厦房产（房产证号：株房权证株字第**）及其国有土地使用权〕享有优先受偿权。 上述给付内容，限本判决发生法律效力之日起30日内一次性付清。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费22258元，公告费560元，合计22818元，由被告刘某某、颜某某共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。 审 判 长  文汉林 人民陪审员  何学知 人民陪审员  曾宪文 二〇一九年一月二十五日 书 记 员  朱晰琳 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第三十六条以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押。以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。乡（镇）、村企业的土地使用权不得单独抵押。以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押。 第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。