湖南省湘阴县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）湘0624民初2175号 原告：湖南湘阴农村商业银行股份有限公司（原湖南湘阴县农村信用合作联社），住所地：湖南省湘阴县文星镇江东路**。 法定代表人：包洪。 委托诉讼代理人（特别授权）：罗亮，男，1989年3月23日出生，汉族，住湖南省宁乡县。 被告：龚世武，男，1971年4月16日出生，汉族，住湖南省湘阴县。 被告：刘慧，女，1983年8月10日出生，汉族，住湖南省湘阴县。 原告湖南湘阴农村商业银行股份有限公司（以下简称湘阴农商银行）与被告龚世武、刘慧借款合同纠纷一案，本院于2018年9月21日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告湘阴农商银行的委托诉讼代理人罗亮到庭参加了诉讼，被告龚世武、刘慧经公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 湘阴农商银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告立即偿付所欠原告贷款本金169914.87元及其利息56664.81元，本息合计226579.68元，并自2018年8月21日起，以系统利息为准，直至还清此笔贷款的全部利息；2、判令诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年6月30日，被告龚世武以门店资金周转为由，向原告下辖机构白马寺支行申请贷款150000元，并由第二被告刘慧在原告处签署共同借款人面谈书一份，约定此笔债务由共同借款人被告刘慧偿还，贷款期限为一年，月利率为9.67‰。贷款后，被告按照合同支付了部分利息，贷款到期后，被告不能按期偿还本金，截止到起诉日止，共拖欠本金169914.87元，利息56664.81元。被告的上述行为已构成违约，侵犯了原告的合法权益。综上所述，为确保原告的合法权益，特具诉状，请求人民法院判如所请。 龚世武、刘慧未予答辩，举证和质证，视为自动放弃答辩、举证和质证的权利。 经审理查明，2015年6月26日，被告龚世武在湘阴县农村信用社贷前调查面谈记录中申请向原告借款170000元用于经营民用建材店，被告刘慧以共同借款人身份承诺对被告龚世武与原告签订的借款合同承担连带偿还责任。2015年6月30日，原告湘阴农商银行与被告龚世武签订《个人借款合同》，合同约定被告龚世武向原告借款170000元用于经营民用建材店，借款期限为12个月，自实际提款日起计算（分次提款的，自首次提款日起算），借款利息为月利率10.2659‰，利息结算方式为按季结息，到期一次性还本。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收10%确定，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。借款合同签订同日，被告龚世武向原告出具了借据，具体内容如下：借款金额170000元，借款期限1年，还款方式为按季结息，到期一次性还款，借款利率10.8%。同时，被告龚世武出具还本付息授权委托书。2015年6月30日，原告向被告在该银行的个人账户上支付了借款170000元。同日，被告龚世武提取了部分借款。 原告陈述，两被告偿还了部分利息，到2018年8月20日止，尚欠本金169914.87元、利息56664.81元，合计226579.68元。 以上事实，有原告的营业执照复印件、被告身份证复印件、个人借款合同复印件、面谈记录复印件、取款凭证、借款借据复印件、历史明细表以及庭审笔录在卷佐证证实，足以认定。 本案的争议焦点为：一、原告与被告龚世武之间的借款合同是否真实合法有效；二、被告龚世武还应偿还多少借款本金及利息；三、被告刘慧是否应当承担共同偿还责任。 本院认为，一、被告龚世武以经营民用建材店为由向原告借款，双方签订了《个人借款合同》、借款借据，且原告向被告龚世武支付了借款。综上所述，原告与被告龚世武之间的借款合同关系事实清楚，证据充分，且未违反我国法律法规的强制性规定，因此，原告与被告龚世武之间的借款合同合法有效； 二、关于借款本金部分，原告主张被告龚世武应偿还借款本金169914.87元，被告未提出异议，亦未提供证据予以反驳。因此，本院认定被告龚世武应偿还借款本金169914.87元。关于借款利息部分，首先，借款合同虽约定了逾期加罚利息，但在本案中原告并未主张加罚利息，视为对自身权利的处分，本院予以准许；其次，借款合同中约定的利率为月利率1.02659％，借款借据上约定的利率为月利率0.9％，原告提供的银行系统截图上显示的利率为月利率约1.07913％，原告在庭审中主张的利率为月利率1.08%。以上四个利息计算标准均存在差异，因借款合同及借据上载明的利息标准为原告与被告龚世武双方均认可的，且按照银行贷款流程，一般借款合同签订在前，出具借据在后，借据可视为对借款合同的变更。因此，从日常生活逻辑及公平原则出发，本院认定本案借款利率为月利率0.9%。原告在庭审中陈述被告偿还了部分利息，但未提供偿还利息的具体金额。从原告的诉讼请求及提供的银行系统截图可知，截止2018年8月20日止，被告龚世武尚欠借款利息56664.81元。但该借款利息是以年利率12.9496%计算所得，而本案中借款利息应为年利率10.8%。因此，被告龚世武从借款之日起至2018年8月20日止应偿还借款利息约为47259元（10.8%÷12.9496%×56664.81元），自2018年8月21日起，以借款本金169914.87元为基数，按照年利率10.8%的标准，计算至实际清偿之日止； 三、从原告提供的湘阴县农村信用社贷前调查面谈记录可知，被告龚世武与被告刘慧在借款时属夫妻关系，被告刘慧以共同借款人的身份对本案借款进行了签名确认，并承诺承担共同偿还责任。被告刘慧作为完全民事行为能力人，理应对自己作出的法律行为承担相应的法律后果。因此，被告刘慧应对本案借款承担共同偿还责任。 据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第七十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告龚世武、刘慧共同偿还原告湖南湘阴农村商业银行股份有限公司借款本金169914.87元及利息，其中自借款之日起至2018年8月20日期间利息为47259元，自2018年8月21日起至实际清偿之日止，以借款本金169914.87元为基数，按年利率10.8%的标准计算； 二、驳回原告湖南湘阴农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 上述第一项款项限在本判决书生效后十五日内付清，付至湘阴县人民法院执行款专户（账号：43001690066059123456000035开户行：中国建设银行股份有限公司岳阳湘阴支行）。 如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务的，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4966元，由原告湘阴农商银行承担206元，由被告龚世武、刘慧承担4760元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审 判 长 汤    林 人民陪审员 杨  放  清 人民陪审员 贺  艳  红 二〇一九年一月二十四日 法官 助理 许  凌  云 书 记 员 许凌云（兼） 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法总则》 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第七十四条诉讼过程中，当事人在起诉状、答辩状、陈述及其委托代理人的代理词中承认的对己方不利的事实和认可的证据，人民法院应当予以确认，但当事人反悔并有相反证据足以推翻的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。