广西壮族自治区合浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0521民初2738号 原告：中国工商银行股份有限公司合浦县支行，住所地：合浦县廉州镇还珠大道32号，统一社会信用代码：914505211994200600。 负责人：黄际强，该行行长。 委托代理人：朱定龙，广西桂鸿凯律师事务所律师。 委托代理人：阚耀琪，广西桂鸿凯律师事务所实习人员。 被告：张松明，男，1986年9月11日出生，汉族，住所地：合浦县。 原告中国工商银行股份有限公司合浦县支行（以下简称工行合浦支行）与被告张松明金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行合浦支行的委托代理人朱定龙到庭参加诉讼，被告张松明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理了本案。本案现已审理终结。 原告工行合浦支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告于2015年12月7日签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》【编号：自车合支2015借720号】；2.被告向原告偿还购车贷款本金余额412748.32元、利息134080.72元及违约金14000元（利息和违约金均暂计至2018年10月10日，以后部分续计），共计560829.04元；3.确认原告对被告张松明名下桂Ｅ×××××号汽车【车架号JTEBX3FJ9FK219957】的拍卖、变卖所得款项具有优先受偿权；4.被告向原告支付因本案诉讼委托律师的代理服务费25433.16元；5.本案诉讼费用均由被告承担。事实与理由：2015年12月7日，其与被告张松明签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》【编号：自车合支2015借720号】，合同约定，被告向汽车销售商合浦车保姆汽车服务有限公司购买汽车霸道2694CC越野客车JTEBX3FJ，总价款676000元，被告支付首期款226000元，剩余购车款通过被告向其申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额450000元。被告在使用该信用卡透支支付购车款后，应以按月分期等额方式，分36期还款，首期偿还13875元，以后每期偿还13875元，于每月的5日前偿还其透支的资金；如透支逾期累计3次以上的，其有权取消分期付款业务，并将未扣款项一次性全部计入分期付款卡账户。合同签订后，其依约将上述透支资金450000元一次性划付给汽车销售商，被告取得了上述汽车所有权，并将该汽车向其设定了抵押担保。被告应当依约按时向其履行分期还款义务，但截止2018年10月10日，被告已累计32期未按时足额偿还当月应还款项，拖欠其贷款本金余额412748.32元及相应利息134080.72元、违约金14000元等，共计560829.04元，已构成严重违约。因被告长期拖欠其款项的违约行为，已严重损害了其经济利益，故其向法院提起诉讼，请求支持其诉讼请求。 被告张松明未作答辩，也未向本院提供有任何证据材料。 原告工行合浦支行围绕诉讼请求依法提交了其营业执照、被告的居民身份证、户口簿及机动车驾驶证、北海分行专项分期付款调查审核表、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、共同偿债人承诺、承诺函、《抵押合同》、机动车登记证、机动车销售统一发票、信用卡交易明细、中国工商银行信用卡透支催款函EMS明细、广西增值税普通发票等证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩和对对方当事人提供的证据进行质证的权利，被告张松明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视其放弃答辩和质证的权利，原告提交的上述证据具有真实性、合法性、关联性，可作为认定本案事实的证据。 本院经审理认定事实如下：2015年12月7日，原告工行合浦支行与被告张松明签订了编号为自车合支2015借720号《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》壹份，合同约定：被告向汽车销售商合浦车保姆汽车服务有限公司购买霸道2694CC小型越野客车JTEBX3FJ壹辆，车辆总价为人民币676000元，被告张松明自行支付首付款226000元，剩余购车款由被告张松明向原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为450000元；原告同意被告张松明在使用用于购车专项分期付款的中国工商银行信用卡进行刷卡时将上述透支资金一次性划给汽车销售商；被告在此不可撤销地授权原告将上述透支资金划入被告张松明指定的汽车销售商账户，户名：张松明，账号62×××97，开户行：合浦工行；被告张松明在使用该信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分36期，每期偿还的金额为13875元，被告每期透支款项应从透支次月起于每月的5日前偿还；被告应按分期还款的方式及11%的分期付款手续费率向原告支付分期付款手续费49500元；如被告没有按本合同约定及时足额存入还款资金，原告有权依照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；被告未按照合同约定按时足额归还透支资金，应承担本合同项下原告为实现债权而支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；如被告交易、还款记录情况异常或出现突发性欺诈风险等情况，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、实现债权的费用等全部债务，直至取消合同项下的购车专项分期付款业务，将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户；被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元；原告对被告不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五；合同还就其他事项进行了约定。同日，原、被告签订了《抵押合同》，约定被告将上述汽车向原告设定抵押，被告所担保的主债权为原告为被告办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权；主债权到期，被告未清偿的，原告有权要求实现抵押权；被告抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。同日，原、被告到有关部门办理了抵押登记手续。上述合同签订后，原告依约将上述透支资金450000元一次性支付给汽车销售商，被告取得了一辆车牌号为桂Ｅ×××××号霸道2694CC小型越野客车的所有权。被告借款后，只归还部分借款给原告，截至2018年10月10日，被告尚欠原告贷款本金余额412748.32元、利息134080.72元及违约金14000元。为此，原告聘请律师提起本案诉讼，原告为此支出了律师代理服务费25433.16元。 本院认为，原、被告签订的合同，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反有关法律行政法规的强制性规定，为合法有效合同，对双方当事人具有约束力，双方当事人应当履行。原告在合同签订后，已依约履行了向被告发放借款的义务，被告应当依约按时足额履行偿还原告借款的义务，但被告未按时足额履行还款义务，截至2018年10月10日，被告尚欠原告借款412748.32元，有原告提供的信用卡购车专项分期付款合同及抵押合同等证据予以证实，而被告张松明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视其放弃答辩和质证的权利，故原告要求被告偿还借款本金412748.32元，于法有据，本院予以支持。因双方签订的合同约定的分期还款期限已届满，且原告主张被告的后续还款仍需通过涉案信用卡偿还，故原告请求解除与被告于2015年12月7日签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，没有事实和法律依据，本院不予支持。合同约定的最后一期还款期限届满后，经原告向被告催告，但被告拒不偿还拖欠借款本金及利息、违约金，已构成违约，因此，被告应当按合同约定向原告支付透支利息，双方在合同中约定了透支利率为日利率万分之五，因此被告应当向原告支付以每期拖欠本金为基数按日利率万分之五计至2018年10月10日止的透支利息134080.72元，以及从2018年10月11日起以412748.32元为基数按日利率万分之五计至实际清偿之日止的透支利息。至于原告主张的违约金，因合同分期还款履行期限届满时被告没有按时足额还款，构成违约，应当按最低还款额未还部分的5%支付违约金，但每期违约金最高为500元支付给原告，截至2018年10月10日违约金为14000元，从2018年10月11日起的违约金按最低还款额未还部分的5%支付至本案生效判决确定的履行期限最后一日止，但每期最高为500元。被告自愿以桂Ｅ×××××号霸道2694CC越野车作为借款抵押，并办理了抵押登记手续，故原告请求确认对登记在被告张松明名下桂Ｅ×××××号霸道2694CC越野车的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。对于原告要求被告支付律师代理服务费25433.16元的请求，符合合同约定，并有事实依据，故本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告张松明应偿还原告中国工商银行股份有限公司合浦县支行的借款本金412748.32元及支付相关利息（其中，截止至2018年10月10日尚欠的利息为134080.72元，从2018年10月11日起的利息以412748.32元为基数，按日利率万分之五计至被告张松明实际清偿之日止）、违约金（其中，截止至2018年10月10日尚欠的违约金为14000元，从2018年10月11日起的违约金按最低还款额未还部分的5%计，每期最高500元，计至本案生效判决确定的履行期限最后一日止）； 二、原告中国工商银行股份有限公司合浦县支行对被告张松明名下的桂Ｅ×××××号霸道2694CC小型越野客车【车架号JTEBX3FJ9FK219957】的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 三、被告张松明向原告中国工商银行股份有限公司合浦县支行支付律师代理服务费25433.16元； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司合浦县支行其他诉讼请求。 义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费9662元，减半收取4831元，由被告张松明负担。受理费原告中国工商银行股份有限公司合浦县支行已预交，由被告张松明在履行本判决确定的还款义务时一并支付给原告中国工商银行股份有限公司合浦县支行。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院。 审 判 员 龙小莲 二〇一九年一月十五日 法官助理 叶发强 书 记 员 黄何昭 附本判决书适用的法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。