广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0106民初24534号原告：中国银行股份有限公司广州天河支行，住所地广州市天河区体育东路**。负责人：李俊涛，行长。委托诉讼代理人：李倩雯，广东启源律师事务所律师。被告：梁镓麟，曾用名:梁健，男，1990年6月1日出生，汉族，住广东省四会市。被告：简金娇，女，1963年1月12日，汉族，住广东省四会市。被告：朱丹燕，女，1993年10月1日出生，汉族，住广东省四会市。原告中国银行股份有限公司广州天河支行与被告梁镓麟、简金娇、朱丹燕金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州天河支行的委托诉讼代理人李倩雯到庭参加诉讼。被告梁镓麟、简金娇、朱丹燕经本院合法传唤逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除被告梁镓麟、简金娇与原告于2016年5月11日签订的《中国银行信用卡购车分期付款借款合同》；2.判令三被告立即向原告偿还本金97768.97元、手续费6583元以及利息、复利、违约金（截止至2018年8月1日，利息及复利4525.35元、违约金11021.33元，从次日起至实际清偿之日止的利息、复利、违约金均按约定的标准计算）；3.判令拍卖、变卖被告梁镓麟所有的车牌号为粤Ｈ×××**宝马牌小型轿车所得价款优先清偿三被告所欠原告的全部债务；4.判令三被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：原、被告双方签订了《中国银行信用卡购车分期付款借款合同》及《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，被告朱丹燕为被告梁镓麟的配偶。原告依约向被告梁镓麟、简金娇发放了借款，但被告梁镓麟、简金娇未能依约还本付息，其行为已构成违约。三被告未答辩，亦未在举证期限内提交证据。经审理查明：2016年4月8日，被告梁镓麟向原告申请开立信用卡，并填写了《中国银行信用卡个人申请表》。经审核，原告向被告梁镓麟核发了卡号为62×××07的信用卡。2016年5月11日，原告（经办行）与被告梁镓麟、简金娇（持卡人）签订了《中国银行信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2016年JTHQF字6771号），约定：购车分期额度为190000元，分期期数为36期，自持卡人实际交易日起算；购车分期额度用途为持卡人支付其购买宝马牌汽车款项；购车分期手续费费率为使用购车分期额度的12%，手续费金额为22800元。同日，被告梁镓麟、简金娇与原告签订了《中银信用卡购车分期付款抵押合同》。上述借款合同附件一《中银信用卡购车分期付款通用条款》载明：持卡人以合同项下所购汽车提供抵押担保；持卡人未按约定履行清偿义务的，经办行有权依合同约定行使抵押权，经办行可以与持卡人协议以抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先清偿合同项下债务，协议不成的，经办行有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物；持卡人未按期归还透支本金及手续费即视为违约，经办行有权宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费等）全部或部分提前到期，有权终止或解除合同，有权从持卡人在经办行开立的其他账户中直接划扣款项用于清偿合同项下欠款，并要求持卡人承担因合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）。附件二《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》载明：除合约另有规定，非现金透支交易从交易记账日起至到期还款日为免息还款期；在到期还款日前偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的适用免息还款规定，持卡人按合约规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五；在到期还款日前未能偿还当期最低还款额，除按上述规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。原告向本院提交了被告梁镓麟与被告朱丹燕的结婚证复印件，证明被告梁镓麟、朱丹燕于2014年5月20日登记结婚，涉案借款发生在夫妻关系存续期间。另查明，2016年3月30日，被告朱丹燕签订个人信用信息查询使用授权书，授权中国银行股份有限公司通过金融信用信息基础数据库查询其信用报告。2016年5月12日，原告向被告梁镓麟、简金娇发放了借款190000元。2016年6月2日，被告梁镓麟以其所有的机动车登记编号为粤Ｈ×××**宝马牌小型轿车设定抵押权并办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。庭审中原告明确：被告梁镓麟、简金娇取得借款后未依约按期归还借款本息，从2016年11月12日开始出现逾期。起诉后被告偿还了部分款项，截止至2018年8月1日，尚欠原告借款本金97768.97元、手续费6583元、利息及复利4525.35元、违约金11021.33元。本院认为：原告与被告梁镓麟、简金娇被告签订的借款合同为双方当事人的真实意思表示，内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合同合法、有效，双方均应依约履行。合同签订后，原告已依约向被告梁镓麟、简金娇发放了借款，被告梁镓麟、简金娇未能依约按期还款构成违约，应承担违约责任。被告梁镓麟、简金娇收到原告的证据材料后没有提出抗辩及举证反驳，视为放弃抗辩的权利。根据本院查明的事实，对原告主张的欠款数额予以确认。现原告要求解除合同并要求被告梁镓麟、简金娇偿还借款本金、利息、复利及手续费的诉请符合合同约定与法律规定，本院予以支持。关于违约金。合同并未约定原告可收取违约金，发放贷款后，原告亦未与被告梁镓麟、简金娇就违约金的收取协商一致，原告要求被告梁镓麟、简金娇支付违约金违反《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，本院依法不予支持。关于原告要求被告朱丹燕对被告梁镓麟上述债务承担共同清偿责任的问题。本案中，原告已提供被告朱丹燕、梁镓麟的结婚证，被告朱丹燕也在个人信用信息查询使用授权书上签名，被告朱丹燕收到原告的证据材料后没有提出抗辩及举证反驳，视为放弃抗辩的权利。原告主张涉案债务发生在被告朱丹燕及被告梁镓麟的夫妻关系存续期间，本院予以采信。被告梁镓麟借款的用途为购车，故涉案借款属于以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务。据此原告主张被告朱丹燕对被告梁镓麟的债务承担共同清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。被告梁镓麟提供抵押的车辆已办理抵押登记手续，原告依法享有抵押权，故原告请求对处置抵押车辆所得款项享有优先受偿权有理，本院依法予以支持。三被告经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本案依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州天河支行与被告梁镓麟、简金娇签订的编号为2016年JTHQF字6771号的《中国银行信用卡购车分期付款借款合同》；二、被告梁镓麟、简金娇、朱丹燕于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州天河支行清偿借款本金97768.97元、手续费6583元以及利息、复利（截止至2018年8月1日，利息及复利4525.35元，从次日起至实际清偿之日止的利息以未支付的本金为基数，复利以未支付的利息为基数，均按日利率万分之五的标准计算）；三、原告中国银行股份有限公司广州天河支行对处置被告梁镓麟抵押的机动车登记编号为粤Ｈ×××**宝马牌小型轿车所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司广州天河支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2700元，由被告梁镓麟、简金娇、朱丹燕共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  何灿文人民陪审员  黄惠娟人民陪审员  张莉萍二〇一九年一月十日书 记 员  邹志广