江苏省南通市崇川区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）苏0602民初4920号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：杨静，江苏信阳光律师事务所律师。 被告:顾小平,男,1960年10月29日出生,汉族,住江苏省如皋市。 被告:谷光宏,女,1959年4月25日出生,汉族,住江苏省如皋市。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告顾小平、谷光宏金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月14日受理后，依法适用简易程序进行审理，后发现不宜适用简易程序，依法裁定转为普通程序，于2019年1月29日公开开庭进行了审理。原告中银公司委托诉讼代理人杨静到庭参加诉讼。被告顾小平、谷光宏经公告送达传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银公司向本院提出诉讼请求：1.判令两被告向原告归还借款本金112464.83元，利息及滞纳费28569.15元，自2019年1月30日起至实际给付之日所产生的利息、滞纳费按照年息24%计算；2.判令两被告支付原告律师费2610元;3.本案的诉讼费由两被告承担。事实和理由：2016年8月1日，被告顾小平因家装需要向原告借款20万元，利率为固定月利率1.6%，借期36个月，并与原告签订信用贷款额度申请和使用合约。原告于2016年8月2日依约发放贷款，被告自2018年2月1日起开始逾期还款，原告现依约宣布贷款全部提前到期。两被告系夫妻关系，该笔借款发生在夫妻关系存续期间，且用于夫妻共同生活所需，应当认定为夫妻共同债务，由两被告共同承担还款责任。 被告顾小平、谷光宏未应诉答辩。 因被告顾小平、谷光宏未应诉答辩，亦未提供反驳证据，故本院对原告提交的新易贷信用贷款额度申请和使用合约、还款清单、对账单、利息计算明细、情况说明、借记卡历史交易明细、房屋装修合同、结婚证（复印件）、如皋市不动产登记信息查询结果、江苏增值税普通发票的真实性予以确认。结合原告庭审陈述及前述已确认的证据，对本案的事实确认如下： 2016年8月1日，原告与被告顾小平签订新易贷信用贷款额度申请和使用合约，约定原告向被告顾小平提供贷款额度20万元，贷款用途为家装，还款方式为按月等额本息方式，贷款期限自动用或放款日起36个月，贷款利率为固定月利率1.6%。在贷款发放的同时，原告将从被告顾小平还款账户按贷款金额的3.7%扣收贷款动用费。还款期限内，如被告逾期付款，原告有权按日收取滞纳费（计算标准为：还款期内逾期时贷款余额0-10000元，每日滞纳费5元；逾期时贷款余额10000-20000元，每日滞纳费10元；逾期时贷款余额20000-30000元，每日滞纳费15元；更高贷款余额依以上规则类推）。逾期3日清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。每月最后一日为自动扣款日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。首次贷款偿还金额除次月还本付息总额外，还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息。若被告顾小平未按期足额归还贷款本息，原告有权宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，要求被告顾小平赔偿因其违约给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费等）相关费用损失等。合约的终止或解除不影响已经发生的债权债务关系，被告顾小平仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用；被告逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向原告清偿，被告逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）的顺序依次向原告清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。 2016年8月2日，原告向被告顾小平发放贷款20万元，同时扣收贷款动用费7400元。期初被告顾小平尚能足额归还按照合同约定基数及计算方式计算的本息及滞纳费。2018年2月1日，被告顾小平开始逾期，当日仅归还利息5.84元，归还了案涉借款2018年1月1日至2018年1月31日期间的部分利息。2018年2月28日被告顾小平归还本金121.10元、利息2058.9元、滞纳费1820元，归还了案涉借款2018年1月1日至2018年1月31日期间的剩余利息以及当期应归还的部分本金，并结清了因逾期还款产生的滞纳费。2018年3月1日，被告顾小平归还本金3154.86元、利息1845.14元，归还了案涉借款2018年2月1日至2018年2月28日期间产生的利息以及当期应归还的部分本金。2018年3月21日被告顾小平归还滞纳费0.15元，此后再未还款。根据原告提供的对账单显示，截止2018年7月5日，贷款本金余额为122001.87元。诉讼过程中，原告表示诉请金额中的本金112464.83元系前述本金余额122001.87元扣除了贷款动用费7400元以及该动用费自2016年8月2日至2018年1月31日期间以月利率1.6%计收的利息。原告于2018年9月14日向本院提起诉讼，以诉讼方式宣布贷款提前到期。 被告顾小平与被告谷光宏系夫妻关系。被告顾小平向原告借款时提供的房屋装修合同中载明的装修房屋为如皋市建工综合楼某处，根据如皋市不动产登记局出具的查询结果，该房屋属于被告顾小平单独所有。 为本案诉讼，原告委托江苏信阳光律师事务所指派律师出庭参加诉讼，并已支付律师代理费2610元。 本院认为，原告中银公司与被告顾小平签订的《（新易贷）信用贷款额度申请和使用合约》系双方当事人真实意思表示，除合同约定的动用费收取、滞纳费及利息计收总计年利率超24%外，其余部分不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按照约定放款后，被告未按约按期足额归还借款本息，已构成违约，原告有权宣布贷款全部提前到期，并要求被告提前结清贷款本息。原告主张应归还的借款本金金额为112464.83元，经查，中银公司于2016年8月2日向被告顾小平发放贷款20万元，当日收取贷款动用费7400元，该动用费的性质应属当扣利息，应从借款本金中扣除，现原告诉讼请求中的本金部分已不包括该动用费，对于原告主动提出的将已扣收的动用费利息从结欠本金中予以扣除的主张，本院予以采纳。经核算，被告已支付该动用费自2016年8月2日起至2018年2月28日止按月利率1.6%计算的利息2238.25元，被告结欠的本金应为112363.63元（122001.87-7400-2238.25）。原告主张的利息、滞纳费中包括自2018年1月1日至2018年1月31日期间的利息，该部分利息被告已于2018年2月1日、2月28日归还给原告，应从原告的诉讼请求中予以扣除。对于原告提出的自被告顾小平逾期之日起以年利率24%计收利息和滞纳费，本院认为，案涉合同约定的滞纳费其性质实为违约金，按照案涉合同其与约定的利息同时计收，两项费率合计已超过年利率24%，明显过高，现原告自愿调整为以年利率24%计收，未超过法律规定的上限，本院予以支持，但逾期之日应为2018年3月1日，并扣除2018年3月21日被告已归还的滞纳费0.15元。原告主张的律师费符合案涉合同的约定，诉请的律师费金额亦不超出江苏省关于律师服务收费相关规定的标准，本院予以支持。对于原告主张两被告共同承担还款责任的诉讼请求，经查，涉案借款发生在顾小平、谷光宏婚姻关系存续期间，借款用途为家装，但根据原告提供的不动产登记信息查询结果该房屋为顾小平单独所有，而非两被告夫妻共有财产，原告亦未能提供证据证明案涉借款系基于两被告共同意思表示，未能证实案涉借款系用于家庭日常生活所需，故涉案债务不应认定为被告顾小平、谷光宏的夫妻共同债务，对原告要求被告谷光宏偿还相关款项的诉讼请求，本院不予支持。两被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃对原告主张抗辩的权利，本院依法对其缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告顾小平于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付借款本金112363.63元。 二、被告顾小平于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付案涉借款自2018年3月1日起至实际给付之日止的利息、滞纳费，以本金112363.63元为基数，按年利率24%计算，并扣除被告已支付的滞纳费0.15元。 三、被告顾小平于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付律师费2610元。 四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2971元，保全费1220元，公告费700元，合计4891元，由原告中银消费金融有限公司负担81元，被告顾小平负担4810元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时向该院预交上诉案件受理费2971元（户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号：46×××65）。 审 判 长  陈 晶 审 判 员  曹燕飞 人民陪审员  温荣华 二〇一九年一月三十日 法官 助理  冒亚晶 书 记 员  徐 垚