河南省郑州市二七区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0103民初941号原告：中国农业银行股份有限公司郑州二七支行，营业场所：郑州市二七区洁云路16号。统一社会信用代码：9141010087010732X3。负责人：张莹，该行行长。委托诉讼代理人：侯良晓，河南陆达律师事务所律师。被告：李天龙，男，汉族，1993年8月31日出生，住郑州市中原区。原告中国农业银行股份有限公司郑州二七支行（以下简称农行二七支行）与被告李天龙借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行二七支行的委托诉讼代理人侯良晓到庭参加诉讼，被告李天龙经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行二七支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告李天龙偿还原告借款本金330695.96元、利息2687.06元、罚息18.26元及复利15.95元（利息、罚息暂计算至2018年8月3日，此后按合同约定计算至实际清偿完毕之日止），以上合计为333417.23元；2.判令原告有权将被告李天龙提供的抵押房产（位于郑州市中原区××路××山路东××楼××室的房屋）予以折价或者拍卖、变卖，并对抵押房产变现所得价款享有优先受偿权；3.诉讼费用、律师费及实现债权费用由被告承担。事实和理由：2012年5月17日，被告李天龙与原告签订《个人购房担保借款合同》。合同约定：原告向被告李天龙提供个人借款41.2万元，用于购买位于郑州市中原区××路××山路东××楼××房屋××套；借款期限360个月；借款采用浮动利率，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式采用等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每月20日；借款人授权贷款人将贷款发放至借款人指定账户；借款人如未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利等。被告李天龙以位于郑州市中原区××路××山路东××楼××室房屋为以上借款提供抵押担保，并办理他项权证，抵押权人为原告。2012年5月17日，原告依合同约定向被告李天龙指定账户发放了41.2万元的借款。后被告未按期足额偿还借款，经催告未果，为维护原告的合法权益，故依法起诉，请求判如所请。被告李天龙未到庭应诉、质证、答辩，亦未向法庭提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年5月17日，原告农行二七支行（贷款人抵押权人）与被告李天龙（借款人）签订《个人购房担保借款合同》，约定的主要内容为：原告向被告李天龙提供个人借款412000元，用于被告李天龙购买位于郑州市中原区××路××山路东××楼××室房屋；借款期限为360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础，借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整，执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整，如无借款发放日的对应日，则自该月最后一套起调整，并以1个月为一个周期。还款方式为等本递减还款法，还款周期为1个月，还款日为每期末月的20日。本合同项下借款采用阶段性保证+抵押的担保方式，由阶段性保证人郑州万达广场投资有限公司提供连带责任保证，保证期间为借款到期日起二年。被告李天龙以位于郑州市中原区××路××山路东××楼××室房屋（现登记地址为：中原区中原中路171号2号楼2单元28层2806号，不动产权证号：1301236151）为以上借款提供抵押担保，并于2014年3月17日办理了抵押登记。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。发生借款人未按约定按期足额偿还借款等情形时，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款、有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。借款人授权贷款人将贷款转入借款人指定的账户。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同签订当日，原告向被告发放贷款412000元，并付款至原告指定账户，执行利率为7.05%，逾期利率为10.575%，借款期限自2012年5月17日至2042年5月16日。之后，被告李天龙偿还部分借款本息，截止2019年1月16日，被告李天龙下欠借款本金326945.67元、利息5299.35元、罚息71.81元、复利81元。原告向被告催要未果，遂诉至本院。本院认为，原告农行二七支行与被告被告李天龙签订的《个人购房担保借款合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应严格按照上述合同确定的义务履行。合同签订后，原告依约履行了支付借款的义务，被告未按合同约定按时偿还借款本息存在违约，原告可以按合同约定要求被告提前清偿本案借款本息。因原告主张的利息、罚息及复利在合同中有明确约定，且不违反法律法规的强制性规定，对原告主张被告应当按照合同约定偿还合理部分借款本息的请求本院予以支持，但因被告在原告提起诉讼后仍存在还款行为，故本院支持查明的截止2019年1月16日的部分，对原告的过高请求，本院不予支持。因被告李天龙已将其位于郑州市中原区中原中路171号2号楼2单元28层2806号（不动产权证号：1301236151）房产作为借款的担保物抵押给原告，并办理了抵押登记，该抵押行为合法有效，如被告李天龙不履行上述债务，原告有权对拍卖、变卖该抵押房屋所得价款优先受偿。原告主张的律师费及实现债权费用因未提交证据，本案中不予处理，原告可另行主张权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李天龙于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司郑州二七支行借款本金326945.67元、利息5299.35元、罚息71.81元、复利81元（暂计至2019年1月16日，此后按借款合同约定计算至实际清偿完毕之日）；二、如被告李天龙未履行本判决第一项的内容，原告有权对拍卖、变卖被告李天龙抵押的位于郑州市中原区中原中路171号2号楼2单元28层2806号房屋（不动产权证号：1301236151）价款优先受偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司郑州二七支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6301元，公告费260元，均由被告李天龙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十二份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，将交费凭证交本院查验，逾期则视为放弃上诉。审 判 长  郑宏辉人民陪审员  范 雯人民陪审员  孟淑敏二〇一九年一月二十四日书 记 员  李丹云