河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0191民初19612号原告中信银行股份有限公司郑州分行，住所地郑州市郑东新区商务内环路**，统一社会信用代码：914100007067738065。负责人韩光聚，行长。委托代理人王晓芳，河南法本律师事务所律师。委托代理人任丽华，河南法本律师事务所律师。被告张爱勤，女，1967年10月1日出生，汉族，住河南省平顶山市湛河区。被告河南银通实业发展有限公司，住所地郑州市农业路**，统一社会信用代码：9141010017000934XH。法定代表人郭丛拔。委托代理人杨好丽，金博大律师事务所律师。原告中信银行股份有限公司郑州分行（以下简称原告）与被告张爱勤、河南银通实业发展有限公司（以下简称银通公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人王晓芳、被告银通公司委托代理人杨好丽到庭参加诉讼，被告张爱勤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告张爱勤向原告偿还借款本金484614.47元、利息、罚息、复利26304.31元，共计人民币510918.78元（利息、罚息、复利暂计至2018年1月3日），之后的利息、罚息、复利，按照合同约定标准计至贷款本息全部还清之日止；二、判令原告对被告张爱勤名下位于郑州市××区××大道西、枣庄××单元××房产依法折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、判令被告银通公司承担连带保证责任；四、判令被告承担本案律师费25545.94元；五、本案诉讼费、保全费、公告费等原告因实现债权所发生的合理费用由被告承担。事实与理由：2011年12月19日，原告与二被告签订的《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》，约定：被告张爱勤向原告借款56万元以支付其在银通公司处购买的位于郑州市××区××大道西、枣庄××单元××房产的购房款；被告银通公司作为保证人自愿为本合同项下的债务提供连带责任保证，保证范围为贷款本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公告费）等，保证期间自本合同生效之日起至借款人/××持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房屋他项权证及其他资料交由贷款人持有之日止；被告张爱勤作为××自愿以位于郑州市××区××大道西、枣庄××单元××房产的全部权益抵押给原告以偿还本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公告费）及其他一切相关费用；同日，原告与被告张爱勤签订《郑州市预购商品房抵押合同》并于2011年12月22日办理了预购商品房抵押登记。合同签订后，原告依约履行放款义务。被告张爱勤未按期偿还贷款，至今已多次逾期。故引起本诉。被告银通公司辩称：不应承担保证责任，涉案房产已经于2013年办理完毕产权证，他项权证未办理的原因不在于我方，在2013年10月14日之后我方不应再承担担保责任。被告张爱勤未答辩，未提交证据。经审理查明：2011年12月19日，被告张爱勤作为借款人，被告银通公司作为保证人与原告签订的《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》约定：被告张爱勤向原告申请贷款56万元，贷款年利率为8.46%，贷款期限为240个月，自2011年12月19日起至2031年12月19日止；还款方式为按月等额本息，还款日为每月20日；被告张爱勤违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，原告有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；对逾期的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利；本合同项下的贷款担保为抵押加阶段性保证，担保范围包括本合同项下贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金及为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）；被告张爱勤贷款所购买并作为抵押物的房屋坐落于金水区××大道西、枣庄××单元××号；被告张爱勤违反本合同约定或不按照本合同的规定偿还到期应付贷款和其他应付款项原告可以行使抵押权，并有权以处分抵押物所得价款清偿或提前清偿本合同项下的债务；被告银通公司对自本合同生效之日起至被告张爱勤就本合同项下所购房屋取得房屋所有权证、办妥抵押登记和其他相关手续，并将《房屋他项权证》及其他有关资料交原告持有之日止（“担保阶段”）被告张爱勤的所有应付款项承担连带保证责任，如被告张爱勤在担保阶段内未能依照本合同约定按时偿还贷款本息和相关费用的，在保证期间内，原告有权直接要求被告银通公司承担保证责任并有权从被告银通公司在中信银行任何营业机构开立的账户中直接扣划；保证期间为担保阶段内被告张爱勤每期应付款项逾期之日起至担保阶段届满后两年；被告张爱勤违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息，原告有权按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利、宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求被告张爱勤立即偿还全部贷款及相应利息、依法处分本合同项下的抵押房产以清偿全部贷款及相应利息、要求被告银通公司履行保证责任；原告因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由被告张爱勤承担；合同落款处有原告签章及二被告签字签章和捺印确认。同日，被告张爱勤（××）与原告（××）签订的《郑州市预购商品房抵押合同》约定：为确保借款合同的履行，被告张爱勤自愿将所购商品房抵押，原告经实地勘验，在全面充分了解该商品房具体情况后同意接受被告张爱勤所购商品房抵押；本合同所对应的借款合同项下的借款数额为56万元，债务人履行债务的期限自2011年12月16日至2031年12月16日；本次商品房抵押所担保的范围包括：主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用；债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，××可以与××协议以抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿；合同落款处有原告签章及被告张爱勤签字捺印。上述抵押房产于2011年12月22日办理了郑州市预购商品房抵押登记证明。合同签订后，原告依约发放了贷款，个人借款凭证（借据）载明：借款人为被告张爱勤，收款人为被告银通公司，金额为56万元，放款日期2011年12月20日，到期日期为2031年12月20日，年利率为8.46%，用途为购房。后被告张爱勤未依约按时足额还款，截止到2018年1月3日，被告张爱勤尚欠原告借款本金484614.47元、利息24614.3元、罚息1690.01元，共计510918.78元未偿还。另查明：本案抵押房产已于2013年办理了不动产权证（不动产权证号：1301200492）。以上事实由原告提交的《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》《郑州市预购商品房抵押合同》、郑州市预购商品房抵押登记证明、个人借款凭证（借据）、还款计划查询单、不动产登记资料查询结果证明及当事人陈述在案佐证。本院认为：本案的《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》《郑州市预购商品房抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当根据合同内容履行相应的权利和义务。合同签订后，原告依约发放了贷款，履行了约定义务，被告张爱勤未依约按时足额还款，已构成违约，应当承担相应的违约责任。故原告诉请被告张爱勤偿还借款本息，符合合同约定，本院予以支持。原告诉请对该抵押房产折价拍卖、变卖所得价款在其债权范围内享有优先受偿权，证据不足，本院不予支持。被告银通公司辩称在2013年之后不应承担保证责任，因合同约定被告银通公司的阶段性担保责任是从合同生效之日起至被告张爱勤就合同项下所购房屋取得房屋所有权证、办妥抵押登记和其他相关手续，并将《房屋他项权证》及其他有关资料交原告持有之日止，本案尚在担保期限内，故对其上述辩称，本院不予采信。原告请求被告支付律师费，证据不足，本院不予支持。被告张爱勤经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张爱勤于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司郑州分行借款本金484614.47元、利息24614.3元、罚息1690.01元，共计510918.78元。（暂计算至2018年1月3日），之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算至本息清偿之日止；二、被告河南银通实业发展有限公司对上述第一项内容承担连带保证责任；三、驳回原告中信银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9164元，减半收取4582元，由被告张爱勤、河南银通实业发展有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  陈晓菲二〇一九年一月二十四日书记员  李泽宇