重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0103民初24801号原告：平安银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区经纬大道**，统一社会信用代码91500103450445058Q。负责人：韩旭，该分行行长。委托诉讼代理人：文勃，北京市鑫诺（重庆）律师事务所律师。被告：兰清兵，男,汉族,1971年5月19日出生,住重庆市渝**。被告：杨玲，女,汉族,1971年6月29日出生,住重庆市南岸区。原告平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）诉被告兰清兵、被告杨玲金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月13日立案后，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，依法裁定转换为普通程序；2019年1月18日，由审判员潘明心担任审判长，与人民陪审员刘玉梅、姚天玲组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，李诗担任法官助理，书记员骆漪担任法庭记录。原告平安银行重庆分行的委托诉讼代理人文勃到庭参加诉讼，被告兰清兵、被告杨玲经本院公告送达开庭传票，逾期无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行重庆分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告兰清兵、被告杨玲向原告平安银行重庆分行偿还贷款本金147000元以及截至2018年8月22日的利息3358.26元、罚息31950.45元、复利3893.54元，共计欠贷款本息186202.25元；另外支付自2018年8月23日起至贷款本息清偿之日止，以未还本金147000元为基数在贷款执行利率的基础上上浮50%即年利率24.3%计收罚息，以未付利息3358.26元为基数在贷款执行利率的基础上上浮50%即年利率24.3%计收复利，利随本清；二、判令被告兰清兵、被告杨玲承担原告平安银行重庆分行实现债权支付的律师费500元；三、判令被告兰清兵、被告杨玲承担本案保全费1454元、诉讼费用等。事实和理由：贷款人：平安银行股份有限公司重庆分行借款人：兰清兵签约情况：双方于2015年1月14日签订《个人信用额度贷款合同》（编号：（平安银行股份有限公司重庆分行）个信额字（2015）第SW20150114000505号）贷款执行利率：以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。罚息计收标准：从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的合同期限内利率加50%计收罚息。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。约定还款方式：以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。还款日：以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。违约责任约定：借款人在合同项下授信已发生欠息、逾期等违约事件。现贷款人有权要求借款人立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日，对已发放的全部授信本金按罚息利率加收罚息，直至借款人清偿全部授信本金。费用包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。欠款情况：截至2018年8月22日，被告兰清兵尚欠本金147000元及利息（含罚息）35308.71元、复利3893.54元。被告兰清兵与被告杨玲系夫妻关系，同时出具了《配偶同意借款声明书》，杨玲应对该笔借款承担共同还款责任。现原告平安银行重庆分行为维护自身合法权益，依法提起诉讼，望判如所请。被告兰清兵未答辩。被告杨玲未答辩。本院经审理认定事实如下：合同名称：《个人信用额度贷款合同》【合同编号：平银重庆个信额字2015第（SW20150114000505）】。贷款人：平安银行股份有限公司重庆分行。借款人：兰清兵。贷款本金：147000元。贷款用途：个人经营。贷款期限：2个月，自2017年7月4日起至2017年10月4日止。贷款执行利率：按合同约定利率固定年利率16.2%执行。逾期利息标准：贷款到期，借款人未能按约定偿还贷款的，贷款人有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%（年利率24.3%）计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。约定还款方式：净息还款。实现债权费用的约定：本合同项下授信发生欠息、逾期，贷款人有权要求借款人立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至借款人清偿全部授信本金；费用包括但不限于贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。发放贷款情况：平安银行重庆分行于2017年7月4日向兰清兵发放了1笔贷款147000元。欠款情况：截至2018年8月22日，被告兰清兵拖欠原告贷款本金147000元、利息3358.26元、罚息31950.45元、复利3893.54元，共计欠贷款本息186202.25元。配偶情况：兰清兵和杨玲于1997年12月1日结婚，2016年12月22日离婚。2015年1月6日，杨玲向平安银行重庆分行出具《配偶同意借款声明》，载明声明人杨玲承诺，作为借款人兰清兵的配偶，知悉并同意借款人申请的贷贷平安信用贷款额度，贷款金额39万元，期限120个月，愿意承担本笔新一贷的全部债务。声明人杨玲签字捺印确认。其他约定：2018年10月17日，本院依法向杨玲通过公告送达起诉书副本、应诉通知等，自公告之日起，经过60日（2018年12月16日），即视为送达，提出答辩状的期限为公告送达期满后15日内，举证的期限为答辩期满后15日内。借款人若发生变更住所、通讯地址、联系电话等事项，应在有关事项变更后的七个工作日内书面通知贷款人，若借款人不履行上述通知义务，贷款人按照原通讯地址寄送有关通知文件的，视为已送达。2018年10月21日，依法向兰清兵邮寄送达起诉书副本、应诉通知等。本院认为，平安银行重庆分行与兰清兵签订的《个人信用额度贷款合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律行政法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应当按照合同约定履行各自的义务。平安银行重庆分行按约向借款人兰清兵发放贷款后，借款人兰清兵未按照合同约定偿还欠款本息，系违约，因此，平安银行重庆分行有权按照合同约定要求兰清兵立即偿还全部贷款本息，并按照合同约定计收罚息和复利、承担平安银行重庆分行为实现债权而支付的律师费等。关于罚息和复利的问题。平安银行重庆分行在诉讼请求中要求兰清兵支付截至2018年8月22日的罚息31950.45元、复利3893.54元是按罚息利率24.3%计算的，明显超出平安银行重庆分行的实际损失，且有违相关规定，故本院酌定兰清兵应支付的罚息以未还本金147000元为基数按年利率24%计算，按该标准计算，截至2018年8月22日的罚息为31556元，对复利部分不予支持。另外，平安银行重庆分行要求兰清兵支付自2018年8月23日起至贷款本息清偿之日止，以未还本金147000元为基数按年利率24.3%计算的罚息，以未还利息3358.26元为基数，按年利率24.3%计算的复利。因该部分罚息及复利的计收标准已超过年利率24%，有违相关约定。经调整，本院支持以未还本金147000元为基数按年利率24%计算的罚息，对复利部分不予支持。关于律师费的问题。《个人信用额度贷款合同》约定借款人违约，向贷款人支付费用包括但不限于贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。现被告兰清兵逾期还款的行为已构成违约，但原告平安银行重庆分行未举示实际支付了律师费的证据，故对原告平安银行重庆分行的该项诉讼请求不予支持。关于杨玲承担责任的问题。根据2015年1月6日签订的《个人信用额度贷款合同》，约定额度期限采用上限管理且最长不得超过10年，具体额度期限以额度授予人终审意见为准且可以适时调整。额度项下单笔贷款的起始日期必须在额度期限内，且终止日期不可以超出额度期限。原告平安银行重庆分行举示被告杨玲出具的《配偶同意借款声明书》及结婚证明复印件、婚姻关系档案信息，证明杨玲是在与兰清兵存续期间，知晓和同意承担该笔信用贷款额度项下的债务。因贷款实际起始日期为2017年7月4日起至2017年10月4日止，在10年额度期限内，故本院对原告平安银行重庆分行要求被告杨玲对被告兰清兵的债务承担共同还款责任的诉讼请求予以支持。被告兰清兵、被告杨玲经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告兰清兵应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行偿还贷款本金147000元，并支付截至2018年8月22日的利息3358.26元、罚息31556元，本息合计181914.26元；二、被告兰清兵应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行支付以未还本金147000元为基数，自2018年8月23日起至贷款本息清偿之日止按年利率24%计算的罚息；三、被告杨玲对被告兰清兵的上述债务承担共同还款责任；四、驳回原告平安银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4034元，保全费1454元，合计5488元，由原告平安银行股份有限公司重庆分行负担95元，被告兰清兵、杨玲共同负担5393元。如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉至重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  潘明心人民陪审员  刘玉梅人民陪审员  姚天玲二〇一九年一月二十二日法官助理李诗书记员骆漪