江苏省阜宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）苏0923民初5196号 原告：华安财产保险股份有限公司江苏分公司，住所地江苏省南京市建邺区江东中路**中泰国际广场******。 负责人：袁晨一，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：王琳，女，该公司工作人员。 被告：管鹏，男，1990年9月29日出生，居民身份证号码3209231990********,汉族，居民，户籍地江苏省阜宁 县芦蒲镇蒲南街339号。 被告：刘青青，女，1993年9月14日出生，汉族，居民，户籍地江苏省阜宁县。 被告：管永亮，男，1974年11月7日出生，汉族，居民，户籍地江苏省苏州市沧浪区。 原告华安财产保险股份有限公司江苏分公司（以下简称华安财保江苏公司）与被告管鹏、刘青青、管永亮保证保险合同纠纷一案，本院于2018年9月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告华安财保江苏公司的委托诉讼代理人王琳到庭参加诉讼。被告管鹏、刘青青、管永亮经公告送达开庭传票没有到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告华安财保江苏公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告管鹏给付原告代偿款156676.16元及利息（按照中国人民银行同期同档年贷款利率计算利息，自2016年7月5日起至还清本息之日止）；2.判令被告刘青青、管永亮对上述债务承担连带赔偿责任；3.本案诉讼费等由三被告承担。事实和理由：2015年10月22日，被告管鹏和案外人出借人深圳市前海精锐合汇金融服务有限公司（以下简称精融汇）签订《精融汇--借款协议》，约定借款本金150000元，借款年化利率8.8%，借款期限12个月，自2015年10月27日起至2016年10月27日止，还款方式为按月等额本息，还款共分为12期，还款期日为每月27日。 被告管鹏于2015年10月23日向原告投保了《个人短期小额贷款履约保证保险》，被保险人为投资人（出借人），根据保险条款和相关合同约定，如果被告管鹏到期不能偿还《精融汇--借款协议》约定的借款本息，则由原告承担保险赔偿责任。被告刘青青、管永亮向原告提供连带责任保证。被告管鹏未按《精融汇--借款协议》约定的期限归还借款本息，原告根据保险合同的约定向被保险人（出借人）共支付保险金156676.16元。根据法律规定及保险合同的约定，原告依法取得对三被告的追偿权。现诉至法院，请求法院判决，支持原告诉请。 被告管鹏未作答辩。 被告刘青青未作答辩。 被告管永亮未作答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年10月22日，被告管鹏签署《贷款权益转让通知确认函》，记载主要内容为，本借款人确认知晓以下事项：1、若本借款人未按照《借款合同》的约定按期偿还贷款本息，华安保险将会代本借款人向出借人（通过精融汇平合最终完成出资匹配的精融汇用户）部分偿还相应的款项。在华安保险进行代偿以后，针对已代偿部分的债权将转移至华安保险。华安保险有权对本借款人就代偿款项进行追偿。本借款人有义务向华安保险支付代偿的相关款项以及华安保险在追偿过程中所发生的费用。2、在华安保险进行代偿以后。自代偿之日起至本借款人支付代偿款之日为止,期间基于代偿款计算本应向出借人（通过精融汇平台最终完成出资匹配的精融汇用户）支付的利息，本借款人没有义务再向出借人（通过精融汇平台最终完成出资匹配的精融汇用户）支付，而有义务继续向华安保险支付，相关债务不因代偿而灭失。3、针对华安保险未代本借款人向出借人（通过精融汇平台最终完成出资匹配的精融汇用户）偿还的相应款项，本借款人依然需要向出借人（通过精融汇平台最终完成出资匹配的精融汇用户）支付所欠贷款本息、追偿费用以及在此期间基 于该部分款项计算所应支付的利息。借款人栏管鹏签名，按指印。 2015年10月22日，被告管鹏与深圳市前海精锐合汇金融服务有限公司（以下简称前海金融公司）签订编号为01201500000551《精融汇--借款服务及管理协议》，约定管鹏通过精融汇借款，借款本金150000元，借款期限12个月，借款年化利率8.8%，还款方式为等额本息，自放款当日起，还款月数12个月，还款日为放款当日。双方还对服务费用、提前还款、双方的权利义务、违约责任、合同生效及终止等进行了约定。甲方栏管鹏签名，按指印；乙方栏精融汇公司盖章。 2015年10月22日、10月27日，被告管鹏与深圳前海金融公司及出借人（郑立慧、王坚、葛激扬、方丽华、黄小波、倪婷）签订编号为02201500000551《精融汇--借款协议》，约定管鹏通过精融汇借款，借款本金150000元，借款年化利率8.8%，还款方式为等额本息，借款期限12个月，自放款当日起，还款月数12个月，还款日为放款当日。协议对借款基本信息、还款计划、资金借出支付、本息回收支付、各方权利义务、违约责任、提起结清等作了约定。 2015年10月23日，被告管鹏在原告华安财保江苏公司处投保了个人短期贷款履约保证保险，保单号码为1080105142015000029，被保险人为出借人（投资人），保险人为华安财保江苏公司，贷款金额为150000元，保险金额为人民币157245.77元。贷款期间为自2015年10月27日零时起至2016年10月27日24时止，共12个月，保险期间自2015年10月27日零时起至2016年10月27日24时止。“华安财产保险股份有限公司个人短期贷款履约保证保险保险条款”保险责任约定，“第四条在保险期间内，投保人未履行与被保险人签订的借款合同约定的还款义务，且已连续逾期达到本合同约定的期数，对于投保人未偿还的逾期贷款本金和利息，保险人负责赔偿。第五条在保险期间内，投保人在借款合同到期后仍未按约定履行还款义务，保险人对投保人未偿还的贷款本金和利息负责赔偿。”原告自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对被告请求赔偿的权利。管鹏向华安财保江苏公司支付保险费11007.2元。 2015年10月27日，精融汇将管鹏借款需求发布到精融汇平台并完成出借匹配，出借人出借金额分别为郑立慧118000元、王坚11900元、葛激扬1100元、方丽华10000元、黄小波8000元、倪婷1000元。精融汇同日将借款资金150000汇入管鹏账户。 被告刘青青、管永亮分别向保险人签署《连带责任担保书》，担保书主要内容为：一、签署本担保书前本人已对1080105142015000029（保单号）保险合同、01201500000551（贷款合同编号）贷款合同及本担保书的内容完全理解并接受，并清楚知悉投保人资信状况、财产状况及借款真实用途，签署本担保书是本人真实意思表示，不存在误解、欺诈、胁迫。本担保书不可撤销。二、担保方式：连带责任保证。三、担保金额为贵公司承担的1080105142015000029（保单号）项下的全部保险赔款、贵司代为赔偿后对投保人记收的违约金及律师费、诉讼费等费用（其中违约金以当期保险赔款为基数，自赔款之日起按日万分之五计算至清偿之日）。四、本保证人保证在接到贵单位通知后3日内向贵司偿还第三条所述款项。五、本保证书是一种连续担保，连续性不受投保人与任何单位签订的任何协议、文件的影响，也不因投保人是否破产、无力清偿借款等各种变化而有任何改变。六、贵单位如将本担保项下的债权转让给他人，不影响债权人向本保证人要求履行担保的责任。七、本保证人承诺如地址及联系电话发生变更，须事先以书面形式通知贵司，否则，贵司向地址、电话发出的通知视为通知本人。八、本保证书自签发之日起生效，至还清投保人全部应偿还贵司的保险赔款、利息和费用时终止。保证人栏刘青青、管永亮分别签名，按指印，并书写身份证号码。 被告管鹏没有按照约定归还借款本息。被告刘青青、管永亮亦未履行保证义务。原告按照保险合同及保险条款约定进行赔付。 2016年7月5日，深圳前海金融公司出具给原告华安财保江苏公司《权益转让书》记载：华安财保江苏公司：根据《合作协议》及保险单（保单号：1080105142015000029）的约定，由贵司承保的《精融汇借款合同》（编号为02201500000551）项下借款逾期未还，已符合保险赔付条件。现我公司作为出借人的代理人于：2015年11月27日收到贵司为此支付的理赔款13103.81元，其中包括借款本金12003.81元、利息1100.00元。2015年12月27日收到贵司为此支付的理赔款13103.81元，其中包括借款本金12091.84元、利息1011.97元。2016年1月27日收到贵司为此支付的理赔款13103.81元，其中包括借款本金12180.51元、利息923.30元。2016年2月27日收到贵司为此支付的理赔款13103.81元，其中包括借款本金12269.84元、利息833.97元。2016年3月27日收到贵司为此支付的理赔款13103.81元，其中包括借款本金12359.81元、利息744.00元。2016年4月27日收到贵司为此支付的理赔款13103.81元，其中包括借款本金12450.45元、利息653.36元。2016年5月27日收到贵司为此支付的理赔款13103.81元，其中包括借款本金12541.76元、利息562.05元。2016年6月27日收到贵司为此支付的理赔款13103.81元，其中包括借款本金12633.73元、利息470.08元。2016年07月05日收到贵司为此支付的理赔款51845.68元，其中包括借款本金51468.25元、利息377.43元。以上理赔款均已转交相应出借人。自即日起，我司作为出借人的代理人，依出借人授权将出借人对该借款人所拥有的该部分债权合计人民币壹拾伍万陆仟陆佰柒拾陆元壹角陆分（小写156676.16元）转让至贵公司，贵公司可以此书作为向该借款人及担保人主张权益和进行追偿的依据。 原告华安财保江苏公司按照保险合同及保险条款约定已赔付完毕。 本院认为，被告管鹏在原告华安财保江苏公司处投保了个人短期贷款履约保证保险，双方之间形成保险合同关系，是双方当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。被告刘青青、管永亮分别向保险人原告签署《连带责任担保书》，为被告管鹏在原告处投保的案涉保险提供连带责任保证，并明确约定保证范围，各方之间形成保证合同关系，亦是各方当事人的真实意思表示，且不违反保证期间的法律规定，合法有效，受法律保护。案涉保险合同及保险条款约定，在保险期间内，投保人在借款合同到期后仍未按约定履行还款义务，保险人对投保人未偿还的贷款本金和利息负责赔偿。由于被告管鹏没有按照约定归还借款本息，被告刘青青、管永亮亦未履行保证义务，原告华安财保江苏公司按照保险合同及保险条款约定已赔付完毕。原告向被告管鹏追偿已赔付的156676.16元，并向被告刘青青、管永亮主张负连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告主张代偿款的利息，自2016年7月5日起至还清本息之日，按中国人民银行同期同档年贷款利率计算，缺乏依据。结合本案实际情况，可自原告提起诉讼，本院立案之日即2018年9月17日起至给付之日止，按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算为宜。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条第四款、第六款、第二十三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告管鹏给付原告华安财产保险股份有限公司江苏分公司代偿款156676.16元及利息（利息计算方法：一156676.16元为基数，自2018年9月17日起至给付之日止，按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算），限于本判决生效后10日内履行完毕。 二、被告刘青青、管永亮对上述第一项判决确定的被告管鹏的义务负连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3434元，公告费用650元，合计4084元（原告已预交），由被告管鹏负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。 审 判 长  薛为勇 审 判 员  崔付琴 人民陪审员  薛 恒 二〇一九年一月十五日 法官 助理  刘 洁 书 记 员  刘 悦