四川省南部县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）川1321民初4968号 原告：彭长清，男，生于1952年7月19日，汉族，四川省阆中市人，居民，住四川省阆中市。 委托诉讼代理人：何削春，阆中市七里法律服务所法律工作者。 被告：冯成，男，生于1966年8月18日，汉族，四川省阆中市人，阆中市法院干警，现住四川省阆中市七里新区。 委托诉讼代理人：廖从明，阆中市江南法律服务所法律工作者。 被告：谭素芳，女，生于1958年11月22日，汉族，四川省阆中市人，居民，住四川省阆中市。 原告彭长清与被告冯成民间借贷纠纷一案，南充市中级人民法院于2018年5月10日裁定本案指定由南部县人民法院管辖，本院于2018年10月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。经被告冯成的申请,本院依法追加谭素芳为共同被告参加诉讼。原告彭长清的委托诉讼代理人何削春、被告冯成的委托诉讼代理人廖从明、被告谭素芳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告彭长清向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还借款人民币6万元及至2018年5月1日止的利息3.96万元，两项共计人民币9.96万元（审理过程中将关于利息的诉讼请求变更为：判令被告按约定利率偿还从借款之日起至2018年10月11日止的利息，2018年10月11日之后的利息予以放弃）；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年10月至11月，被告冯成因下欠谭素芳的借款无力偿还，南充久久公司逼迫谭素芳还款，谭素芳引荐被告冯成先后两次向原告借款，原告相信被告冯成是法官，又用工资卡作抵押，不怕收不回借款，就同意借给被告冯成6万元，这是原告一生省吃俭用的几万元。被告冯成的工资卡使用3个月后便停卡了，原告无奈之下特提起诉讼，请求法院依法判令被告立即偿还借款并支付利息。 被告冯成辩称，1、被告冯成于2015年10月20日向原告借款2万元是事实，由于以被告冯成工资款作为抵押，借款之后原告用被告冯成的工资卡共计取款17191元，现在应该以扣除该17191元后的金额作为计息基数，利息没有超过法律规定的可以支持。2、被告冯成借过原告前妻谭素芳的钱，谭素芳知道原告有钱，就以被告冯成的名义于2015年11月12日向原告借款4万元，此借款在当天就交给了谭素芳，应该由谭素芳承担偿还责任，故申请追加谭素芳为被告参加诉讼。综上，被告冯成应当向原告偿还第一笔借款的下余部分，第二笔借款4万元及利息应该由谭素芳偿还。 被告谭素芳辩称，原告不认识被告冯成，被告冯成向原告借款确实是谭素芳引荐的，原告起诉请求由被告冯成偿还借款应该得到支持。谭素芳与原告早就已经离婚，原告将钱借给被告冯成之后，被告冯成将工资卡交给原告，之后他们的事情谭素芳都不清楚，被告冯成申请追加谭素芳为共同被告不合理。原告收到被告冯成的工资卡后，一共取款3次而不是4次。 本院经审理认定事实如下：原告与被告谭素芳原系夫妻关系，后双方于1997年4月7日在婚姻登记机关登记离婚。2015年10月20日、11月12日，被告冯成为偿还在被告谭素芳处的借款，经被告谭素芳引荐，前后分两次向原告借款2万元和4万元，原告以现金方式向被告冯成提供出借款项后，被告冯成先后向原告出具了借条两张，内容分别是：“借条今借到彭长清现金贰万元正（20000）此据（按月付息肆佰元正）借款人冯成2015.10.20”。“借条今借到彭长清现金肆万元正（40000）此据（按月付息600元）借款人冯成2015.11.12”。后一笔借款4万元，被告冯成于借款当日即交与被告谭素芳，用于偿还在被告谭素芳处的借款，被告谭素芳于同日向被告冯成出具一份说明，内容为：“说明2015年11月12日以冯成名义在彭长清借款肆万元现金由谭素芳所用。特此说明人：谭素芳2015年11月12日”。被告冯成在向原告借第一笔借款时，将自己的工资卡交与原告作为担保，原告前后于2015年10月24日、11月25日、12月24日和2016年1月27日，分别从被告冯成的工资卡上取款3000元、4000元、5000元和5000元，合计取款1.7万元。此后，原告无法继续从被告冯成的工资卡上取款，被告冯成也未再向原告偿还借款本息。原告经催收无果，遂提起诉讼。 本院认为，被告冯成以自己的名义向原告借款，借条由被告冯成书立，其中后一笔借款4万元虽在借款当日即由被告冯成交与了被告谭素芳，但用途是偿还被告冯成在被告谭素芳处的借款。根据合同的相对性原则，被告冯成是本案借款合同的相对人，应当由被告冯成向原告承担案涉全部借款的偿还责任。被告冯成主张后一笔借款4万元实际使用人是被告谭素芳，应该由被告谭素芳偿还借款本息，因与事实和法律相悖，本院不予支持。 原告与被告冯成之间的民间借贷合同，在原告向被告冯成交付借款时即已生效，应受法律保护。原告与被告冯成虽然没有明确约定借款期限，但经原告催收未在合理期限内还清借款本息，其行为已经构成违约，应当依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”的规定，向原告偿还借款本金6万元并依法支付利息。 根据原告与被告冯成对两笔借款月利息数额的约定计算，第一笔借款2万元的月利率为2%，第二笔借款4万元的月利率为1.5%。因此，原告请求判令被告按约定利率向其支付从借款之日起至2018年10月11日止的利息，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”的规定，本院予以支持，但已偿还的借款本息应当依法扣减。 原告从被告冯成工资卡收取的1.7万元，应当根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”的规定，按照“按月付息”的约定方式逐月扣减利息，每次扣减利息后多余的部分用于抵充本金。原告主动用被告冯成的工资卡于2015年10月24日收取3000元时，约定的首个付息月尚未届满，属提前还款，应当根据《中华人民共和国合同法》第二百零八条“借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。”的规定，按照实际借款的期间计算利息。因两笔借款均未约定借款期限，被告冯成是在第一笔借款2万元发生时交付工资卡担保，且第一笔借款时间在先，应当推定第一笔借款先到期。因此，扣减利息后的部分不足以清偿全部借款本金时，应当根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十条“债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，应当优先抵充已到期的债务；几项债务均到期的，优先抵充对债权人缺乏担保或者担保数额最少的债务；担保数额相同的，优先抵充债务负担较重的债务；负担相同的，按照债务到期的先后顺序抵充；到期时间相同的，按比例抵充。但是，债权人与债务人对清偿的债务或者清偿抵充顺序有约定的除外。”的规定，优先抵充第一笔借款2万元的本金。据此，付息扣减和本金抵充计算如下：2015年10月24日收取的3000元，扣减第一笔借款利息67元（2万元×2%÷30天×5天）后，余额2933元（3000元－67元）抵充第一笔借款本金；2015年11月25日收取的4000元，扣减第一笔借款利息341元【（2万元－2933元）×2%】后，余额3659元（4000元－341元）抵充第一笔借款本金；2015年12月24日收取的5000元，扣减两笔借款利息868元【（2万元－2933元－3659元）×2%＋600元】后，余额4132元（5000元－868元）抵充第一笔借款本金；2016年1月27日收取的5000元，扣减两笔借款利息786元【（2万元－2933元－3659元－4132元）×2%＋600元】后，余额4214元（5000元－786元）抵充第一笔借款本金。抵充后第一笔借款本金下余金额为5062元（2万元－2933元－3659元－4132元－4214元）。此后，第一笔借款下余本金5062元及第二笔借款本金4万元的利息，应当分别从2016年1月25日、2016年1月12日起计算至2018年10月11日止；原告自愿放弃2018年10月12日起至清偿之日的利息，因不违反法律规定，本院准许。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下： 一、限被告冯成在本判决生效后十五日内偿还原告彭长清借款本金4.5062万元以及利息（利息的计算方式：以第一笔借款剩余本金0.5062万元为基数，从2016年1月25日起按月利率2%计算至2018年10月11日止；以第二笔借款本金4万元为基数，从2016年1月12日起按月利率1.5%计算至2018年10月11日止）; 二、驳回原告彭长清的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费650元，由被告冯成负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员  杨晓彬 二〇一九年一月十日 书记员  杜栎天