江苏省灌南县人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0724民初5427号原告深圳市诚信祥融资担保有限公司，深圳市福田区街道金田路4036号荣超大厦8层3号。法定代表人蒋维成。委托代理人周凡，江苏苍梧律师事务所律师。被告王彬彬，男，汉族，1989年4月9日，汉族，居民，住江苏省连云港市灌南县。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司（诚信祥公司）与被告王彬彬追偿权纠纷。本院于2018年10月17日立案受理后，依法适用小额诉讼程序于2018年11月15日公开开庭审理。原告诚信祥公司委托代理人周凡到庭参加诉讼，被告王彬彬经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：偿还由被告支付的4512.55元及利息（以4512.55元为本金，按照年利率6%从2018年5月8日起计算至实际给付之日止）。事实与理由：2016年9月2日，被告为购买石家庄悦凡商贸有限公司的手机VTV0X7金色64G而寻求借款，与借款服务中介一一深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称“普惠快信”）签署了《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关协议，授权普惠快信以被告名义借款。依据被告授权，普惠快信通过北京弘合柏基金融信息服务有限贵任公司（“有利网”平台）签署《借款协议》进行借款，约定借款3248元，其中商品价款2498元（由商家收取）,借款管理费750元(普惠快信及第三方服务方收取），并由原告承担连带担保责任。2016年9月2日，被告从商户处领取该商品，《借款协议》已实际履行，被告未依约还款，致使原告于2018年5月8日支付代偿款4512.55元（代偿款计算标准：借款本金+借款木金*年利率24%/360*逾期天数)。原告证据：1、个人借款申请表一份；2、个人借款服务合同一份；3、授权委托书一份；4、产品领取确认书一份（记载：王彬彬与深圳普惠快信金融服务有限公司签署了《个人借款服务合同条款与条件》，用于购买指定产品，现将商品及借款确认如下：产品品牌VIV0X7手机总价2498元。客户同意公司或北京弘合柏基金融信息服务有限公司将借款资金划付给商户即视为公司和客户间《个人借款服务合同》及出借人之间《借款协议》项下放款义务已履行。如客户购买的是货物，则客户已取得该产品或提货凭证，并且产品与个人借款服务合同中的描述一致，可以正常使用。商户收银员王婷签收日期2016年9月1日客户签名王彬彬业务代表签名梁倩）；5、个人借款申请表一份(记载：产品总价2498元、借款金额2498元、月还款金额320元、分期期数12)；6、个人借款服务合同一份（记载：甲方深圳普惠快信金融服务有限公司乙方王彬彬甲方服务内容：为乙方提供借款前咨询，包括解答借款相关问题，对乙方是否满足借款条件进行初步审查、指导及协助乙方填写申请资料，完成借款申请等；三、借款费用支付2、（1）乙方同一项甲方支付咨询服务费，咨询服务费在借款开始日由乙方一次性支付给甲方，乙方同意出借人在发放借款时，将客户服务费从借款本金中扣除后代为支付到甲方银行账户；（2）、商户服务费。基于商户向乙方借款渠道推荐服务，乙方同意向商户支付上午服务费，具体金额、支付比例及支付方式由乙方授权甲方与商户协商确认，商户服务费由甲方在出借人发放借款时一次性代为收取并根据甲方与商户的约定代为支付给商户；（3）、增信费。基于外部服务机构为乙方的借款行为提供了增信服务，乙方同意向增信机构支付增信费，具体支付金额、比例及支付方式由甲方与增信机构协商确认，增信费由甲方在出借人发放借款的当日一次性代为收取并按照甲方与增信机构的约定代为支付给增信机构；（4）、账户管理费。甲方为乙方办理本合同第一条5至8款项下约定服务，乙方同意按月向甲方支付账户管理费，账户管理费包含在每一期期款中；（5）、保险费及保险手续费。如果乙方在个人借款申请表上选择申请参加保险，则乙方同意按月支付保险费及保险手续费，该费用包含在每一期期款中。乙方同意由有利网代为收取本合同及《借款协议》项下乙方应支付的期款及其他款项，并由有利网收取后代乙方支付给本合同及《借款协议》项下的相关各方。十、2、乙方在此不可撤销地授权甲方保存乙方的本合同原件并统一在乙方付清本合同项下的全部款项之后销毁原件）；7、有利网借款协议打印件一份（记载：甲方借款客户王彬彬乙方出借人北京弘合柏基金融信息服务有限公司经营的有利网丙方深圳普惠快信金融服务有限公司丁方深圳市诚信祥融资担保有限公司戊方北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司）；8、还款提示单一页；9、北京弘合柏基金融信息服务有限公司出具给深圳诚信祥融资担保有限公司的代偿通知书及逾期客户信息及应还款明细一份（记载：：王彬彬身份证号推荐方深圳普惠快信金融服务有限公司借款金额3248元年利率24%借款开始2016/10/1利息8.66借款人应还款总额4512.55元）；10、平安银行业务回单复印件一份（记载：记账日期2018-5-11付款人名称深圳市诚信祥融资担保有限公司收款人名称北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司四川分公司金额贰佰壹拾柒万伍仟肆佰陆拾柒元叁角肆分）。对被告王彬彬签字的个人借款申请表、个人借款服务合同、产品确认书、还款提示单的真实性，本院予以确认。被告王彬彬未答辩，也未提供证据，自行承担不利后果。经审理查明：被告王彬彬于2016年9月1日从石家庄悦凡商贸有限公司业务代表梁清处购买价值2498元的VIVO手机一部，因缺少资金在手机悦凡商贸公司推荐下委托普惠公司从北京弘柏基金金融信息服务有限责任公司借款2498元，该借款分12期偿还，每期偿还金额320元，首次还款日为2016年10月1日，每月还款日为每月1日，并授权普惠公司签署《借款协议》电子文本，并代为保管《借款协议》。同日，被告王彬彬收到所购商品及普惠快信公司的还款提示单，该提示单中载明上述借款金额、分期期数、每期金额、还款日期、还款起止时间。2016年9月5日，惠普公司通过在互联网上有利网中与北京弘合柏基金融信息服务有限公司、深圳市诚信祥融资担保有限公司签订电子版有利网借款协议，约定借款3248元，还款分12期，每期偿还本息284.8元，还款起止日期2016年9月5日至2017年9月5日，每期还款日为每月5日。2018年5月8日，北京弘合柏基金融信息服务有限公司致原告，要求原告代被告王彬彬偿还借款本息4512.55元。2018年5月11日，原告将4512.55元支付北京弘合柏基金融服务有限责任公司四川分公司。以上事实，有原告提供的上述证据在卷为证，足以认定。本案争议焦点：一、普惠公司是否有权代理被告王彬彬签订《有利网借款协议》电子文本。普惠公司非借款合同的当事方。被告王彬彬在借款申请表、产品领用确认书、还款提示单中均明确借款的金额及分期还款的金额，被告王彬彬未明确授权普惠公司超过该金额借款，也无证据证明被告王彬彬收到超过提示付款单中的借款或者知晓普惠公司已签订超过该提示单部分的借款金额而不表示反对的事实。对超过借款提示单部分的借款，普惠公司无权代理。二、借款利率是否超过法律规定。还款提示单中借款金额2498元，月还款金额320元，借款期限为12期，还款日为每月1日，期限2016年10月1日-2017年9月1日，本息3840元，利息1342元，年利率53.72%，超过法定最高利率24%，超过部分本院不予保护。三、原告是否有权就代偿的全部款项向被告王彬彬进行追偿。原告作为担保公司，代替被告王彬彬偿还普惠公司代理权限范围内的合法借款本息，被告王彬彬对该借款本息具有偿还责任。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，被告王彬彬向北京弘合柏基金融信息服务有限公司借款2498元，原告诚信祥公司代被告王彬彬偿还该借款本息后主张被告王彬彬偿还该借款及法定最高利率范围内的利息999.2元[2498元×2%×20月(2016年9月1日-2018年5月1日)=999.2元]，被告王彬彬无正当理由不得拒绝。原告诚信祥公司主张被告王彬彬偿还超过的2498元本金，无合同或法律依据，本院不予支持。对原告诚信祥公司主张被告王彬彬从2018年5月8日起至实际偿还之日止按照年利率6%给付垫付款的利息，原告诚信祥公司未提供证据证明原告已于该日主张权利，本院对原告诚信祥的该主张的时间不予采纳。被告王彬彬未偿还原告诚信祥公司代被告偿还合法范围内的借款本息，客观上导致原告诚信祥公司的利息损失，本院对原告诚信祥公司主张从2018年10月17日起至实际偿还之日止按照年利率6%计算利息的诉讼请求，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条的规定，判决如下：一、被告王彬彬于判决发生法律效力之日起十日内赔偿深圳市诚信祥融资担保有限公司3497.2元及利息（从2018年10月17日起按照年利率6%计算至实际给付之日止）。二、驳回原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25元，原告负担6元。被告王彬彬负担19元，原告已经预交，被告王彬彬于兑现上述款项时给付原告。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条的规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。本判决为终审判决。审判员  孙从喜二〇一九年一月一日书记员  姜大明附相关法条一、《中华人民共和国共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不明确的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。二、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。三、《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权全部实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市守丧年度就业人员平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。