文书内容重庆市垫江县人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0231民初2552号原告:重庆西凉物资有限公司，住所地重庆市江津区双福办事处双福新区厂房，统一社会信用代码915001020548043629。法定代表人：余波，该公司总经理。委托诉讼代理人：谢宏，北京市京师（重庆）律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司垫江支公司，住所地重庆市垫江县。负责人：陈宏，该公司经理。委托诉讼代理人：张兴杨，重庆圣石牛律师事务所律师。委托诉讼代理人：董家兵，重庆圣石牛律师事务所律师。第三人：吕春焱，男，1974年2月16日出生，汉族，居民，住重庆市九龙坡区。第三人吕春焱委托诉讼代理人暨第三人：林生会，女，1975年4月9日出生，汉族，居民，住重庆市九龙坡区。原告重庆西凉物资有限公司（以下简称：西凉物资公司）与被告中国人民财产保险股份有限公司垫江支公司（以下简称：财保垫江支公司）、第三人吕春焱、林生会保险合同纠纷一案，本院于2018年6月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告西凉物资公司法定代表人余波及委托诉讼代理人谢宏，被告财保垫江支公司的委托诉讼代理人张兴杨、董家兵，第三人吕春焱的委托诉讼代理人暨第三人林生会到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告西凉物资公司向本院提出诉讼请求：1.判令确认被告应向原告承担保险赔偿共计人民币488714.27元（人身伤亡责任保险金为450000元，医疗费用为38714.27元），其中338714.27元立即向原告支付，剩余款项立即向第三人支付。事实和理由：原告于2017年9月13日向被告投保雇主责任保险并缴清保费，被告向原告出具雇主责任保险（1999版）保险单（保单号：PZFG20175003000000XXXX）。2018年3月8日，因原告企业人员变动，原告向被告提交人员变更申请书，被告据此作出批单（抄件），确认本次人员变动，同意自2018年3月9日零时起修改前述保单，确认吕秀林（公民身份号码：5001071997********）等人是保险责任范围内雇员。2018年3月27日，吕秀林在原告处上班时发生意外，被卷入机器中，经抢救无效于2018年3月28日3时26分死亡。因原告未为吕秀林参加工伤保险，根据法律规定，原告应按工伤保险标准向其法定继承人（本案第三人）承担赔偿责任，其中包括一次性工亡补助金727920元，丧葬补助金33696元，抢救期间产生的医疗费43015.86元。基于此，在相关部门的督促和见证下，原告与第三人于2018年3月30日达成工伤死亡赔偿协议书，并依约向对方支付了人民币300000元，并承担了相关医疗费43015.86元。原告于事故发生后当即向被告进行保险报案，并按照要求向被告提交了理赔申请和相关资料。后被告以吕秀林保单登记的工种与其发生保险事故时实际工种不符为由拒绝按照保单约定全额赔付保险金。原告认为，原告购买保险的目的就是为可能承担的雇主责任转移风险，被告在缔结保险合同时既未向原告提供任何保险条款，也没有对其中的免责条款向原告解释说明，其对吕秀林登记的工种信息亦非原告提供，被告对此没有尽到明确的说明义务，所以相关减免被告责任的格式条款并无法律效力。因此被告应按照保单中的约定，对原告依法应当承担的赔偿责任按人身伤亡责任限额扣除10%免赔率后全额赔付，对抢救产生的医疗费按实际发生金额扣减医疗费用10%免赔额全额支付。现原告已向第三人实际履行了赔偿责任300000元，承担医疗费43015.86元，该款应由被告直接向原告直接理赔，其余保险赔偿金，应根据保险法第六十五条的规定，直接向第三人支付。故诉至人民法院，诉请如前。被告财保垫江支公司辩称：1.被告承保本案涉案的雇主责任保险属实；2.本案不属于保险合同约定的责任范围。故被告不应承担保险赔偿责任。第三人吕春焱辩称，对原告陈述的事实、理由及诉讼请求均无异议。第三人林生会辩称，对原告陈述的事实、理由及诉讼请求均无异议。根据双方当事人陈述、举证、质证、辩论，本院认定本案事实如下：2017年9月12日，原告西凉物资公司在被告财保垫江支公司处为12名雇员购买了雇主责任险，并提供了12名被保险人人员清单。保单号为PZFG20175003000000XXXX号的《雇主责任保险（1999版）保险单》主要载明：1.被保险人所聘用员工工人数12人；2.保险期间为2017年9月13日零时起至2018年9月12日二十四时止；3.医药费保费4800元，费率0.8%，每人医疗费用责任限额50000元，医疗费累计责任限额赔偿限额60000元。人身伤亡保费7320元，费率0.122%，每人人身伤亡责任限额500000元，人身伤亡累计责任限额赔偿限额6000000元。累计责任限额6600000元；4.每次事故每人医疗费用免赔额：100或10%两者以高者为限，人身伤亡费用免赔率10%。《中国人民财产保险股份有限公司雇主责任险保险条款（1999版）》第四条载明：凡被保险人所雇佣的员工，于本保险期内，在受雇过程中（包括上下班途中），从事与本保险单所载明的被保险人的业务工作而遭受意外或患有与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡，对被保险人根据劳动合同和中华人民共和国法律、法规，须承担的医疗费及经济赔偿责任，保险人依据本保险单的规定，在约定的赔偿限额内予以赔偿。此后，原告西凉物资公司向被告财保垫江支公司提交《人员变更申请书》，申请将原被保险人熊开辉、曾科、许涛、高长勇变更为皮天生、陈雄、陈业云、董福长，该《人员变更申请书》中载明的批改后被保险人皮天生、陈雄、陈业云、董福长。未注明每个人具体的职业或工种。2018年3月8日，原告西凉物资公司又向被告财保垫江支公司提交《人员变更申请书》，申请将原保险人陈雄、陈业云变更为吕秀林、肖江，该《人员变更申请书》中载明的批改后被保险人吕秀林、肖江未注明每个人具体的职业或工种。财保垫江支公司落款时间为2018年9月3日的《批单（抄件）》显示该公司同意自2018年3月9日零时起对保险单号码为PZDFG20175003000000XXXX号的保单做如下批改：批改前陈雄、陈业云，批改后吕秀林、肖江。2018年3月27日16时17分许，原告西凉物资公司分条机生产线收料机台工作人员吕秀林在作业过程中，身体被转动轴承卷入到正在收卷的镀锌板卷之中。吕秀林严重受伤，经送江津区第一人民医院抢救并转入江津区中医院抢救无效于2018年3月28日3时36分因失血性休克而死亡。2018年4月10日，重庆市江津区安全生产监督管理局出具《证明》证明以上事实。吕秀林抢救住院期间，原告西凉物资公司支付医药费31658.32元、输血费2720元、用血补偿金8160元，共计43015.86元。吕秀林死亡后其第一顺序继承人为其父吕春焱、其母林生会。2018年3月30日，原告西凉物资公司（甲方）与第三人吕春焱、林生会（乙方）签订《工伤死亡赔偿协议书》，该协议书主要载明：1.甲方一次性向乙方支付一次性工亡补助金727920元、丧葬补助金33696元，并考虑到乙方家庭的实际情况，甲方另外支付乙方差旅费、误工费、生活困难补助费等318384元，以上共计1080000元，除上述费用外，乙方不得再向甲方主张任何赔偿和费用；2.甲方在2018年4月3日一次性支付乙方300000元，剩余部分780000元由中国人民财产保险股份有限公司直接向乙方支付，若需要甲方配合出具相关手续，甲方需无条件配合；3.若保险公司赔付金额不足780000元，在乙方向甲方出具相关手续后一天内，甲方向乙方补足不足部分，若甲方未按时支付，则按照千分之一每天支付违约金。2018年4月2日，原告西凉物资公司向第三人林生会转账支付300000元。本院认为，原告西凉物资公司与被告财保垫江支公司签订的保险合同是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。双方均应按照保险合同的约定享有权利、承担义务。根据保险合同约定，被保险人雇员发生保险责任范围内的保险事故，保险人即应当在保险限额内承担给付保险赔偿金的责任。关于被告财保垫江支公司是否应该就吕秀林死亡时的工种问题承担雇主责任险赔偿责任。本案中，2018年4月10日，重庆市江津区安全生产监督管理局出具《证明》及财保垫江支公司《批单（抄件）》可以证明吕秀林系原告西凉物资公司的雇员，吕秀林是原告西凉物资公司经两次向被告财保垫江支公司申请变更后且被告财保垫江支公司同意而作为原告西凉物资公司雇员纳入本案保险合同中的被保险人人员。吕秀林在作业过程中，身体被转动轴承卷入到正在收卷的镀锌板卷之中，经抢救无效死亡。本院认为，本案中，《中国人民财产保险股份有限公司雇主责任险保险条款（1999版）》第四条第一款载明：凡被保险人所雇佣的员工，于本保险期内，在受雇过程中（包括上下班途中），从事与本保险单所载明的被保险人的业务工作而遭受意外或患有与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡，对被保险人根据劳动合同和中华人民共和国法律、法规，须承担的医疗费及经济赔偿责任，保险人依据本保险单的规定，在约定的赔偿限额内予以赔付。吕秀林作为原告西凉物资公司的工人在作业过程中死亡，其从事业务工作而遭受意外理应得到保险赔偿。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人主义的提示，并对该条款的内容以书面或者口头行使向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生法律效力。吕秀林作为本保险合同中的被保险人人员是经原告西凉物资公司向被告提交两次人员变更申请后且经被告财保垫江支公司同意后而纳入的，被告财保垫江支公司在原告西凉物资公司向其提交两次人员变更申请至吕秀林作为本保险合同中的被保险人人员期间未就工种的继受关系向原告西凉物资作出明确说明，因此，被告财保垫江支公司单方面作出的人员工种继受原告西凉物资公司并不知情，其单方面作出的人员工种继受对原告西凉物资公司不发生法律效力，本着有利于被保险人和受益人的原则，本院依法确认吕秀林系继受的工人工种。故，吕秀林作为原告西凉物资公司的工人在作业过程中死亡，其从事业务工作而遭受意外按保险合同约定理应得到被告的保险赔付。被告财保垫江支公司以吕秀林系内勤工种，本案不属于保险合同约定的责任范围而拒赔的理由不成立。关于被告财保垫江支公司是否就危险性显著增加而承担雇主责任险赔偿责任。本案中，重庆市江津区安全生产监督管理局出具《证明》证明吕秀林系原告西凉物资公司分条机生产线收料机台工作人员，被告未提供充分证据证明吕秀林系从内勤工种转化为工人工种，属于危险性显著增加而没有及时告知被告的情形，故被告财保垫江支公司以吕秀林系内勤工种转变为工人工种属于有危险性显著增加而拒赔的理由不成立。本案中，被告财保垫江支公司应支付原告西凉物资公司人身伤亡保险金450000元（已扣除10%免赔额），医疗费38714.27元（已扣除10%免赔额）。《中华人民共和国保险法》第六十五条第二款规定，责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应付的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。故，因原告西凉物资公司与第三人吕春焱、林生会达成赔偿协议，赔偿责任确定，根据原告西凉物资公司在本案中的请求，被告财保垫江支公司应向第三人吕春焱、林生会支付人身伤亡保险金150000元，向原告西凉物资公司支付人身伤亡保险金300000元及医疗费38714.27元。据此，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十七条第二款、第六十五条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司垫江支公司于本判决生效之日起十日内支付原告重庆西凉物资有限公司人身伤亡保险金300000元及医疗费38714.27元，共计338714.27元；二、被告中国人民财产保险股份有限公司垫江支公司于判决生效之日起十日内支付第三人吕春焱、林生会人身伤亡保险金150000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8630元，由被告中国人民财产保险股份有限公司垫江支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审 判 长  王益清人民陪审员  龚万川人民陪审员  雷显锋二〇一九年一月十六日法官助理陈夏书记员汤凤琴