文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0103民初26615号原告:平安银行股份有限公司重庆分行,住所地重庆市渝中区经纬大道**,统一社会信用代码91500103450445058Q。负责人:韩旭,该分行行长。委托诉讼代理人：王剑，重庆纵达律师事务所律师。委托诉讼代理人：唐宏，重庆纵达律师事务所律师。被告:郭显群，女，1971年10月13日出生，汉族，住重庆市铜梁区。委托诉讼代理人：张林，男，住重庆市铜梁区。被告:张林，男，1969年9月4日出生，汉族，住重庆市铜梁区。原告平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）与被告郭显群、张林金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行重庆分行的委托诉讼代理人唐宏、被告张林（同时系被告郭显群的委托诉讼代理人）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行重庆分行诉称，2014年8月27日原告与被告郭显群签订了《个人信用额度贷款合同》(合同编号:平银重庆个信额字2014第SW20140827000217号)。被告张林向原告出具《配偶同意借款声明书》，承诺对被告郭显群根据上述合同向原告申请的贷款承担全部债务。2017年6月19日起,原告向被告郭显群逐笔发放期限3个月的循环贷款,但被告郭显群于2017年9月19日开始,有10笔借款到期未还，未还本金总金额803059.85元，现被告郭显群、张林声称无力还款。截止2018年7月18日被告郭显群、张林尚欠原告贷款本金、利息、复利等共计980164.19元。平安银行重庆分行向本院起诉，请求判令：1、被告郭显群、张林共同偿还原告贷款本金803059.85元以及截止2018年7月17日的利息162353.74元、复利14750.6元，共计980164.19元；2、被告郭显群、张林共同偿还自2018年7月18日起至本息偿还之日止以未归还的本金为基数，在贷款执行利率的基础上上浮50%计算的罚息，以未偿还的利息为基数，在贷款执行利率的基础上上浮50%计算的复利,利随本清；3、被告郭显群、张林承担本案的诉讼费、保全费。被告张林（同时系被告郭显群的委托诉讼代理人）辩称，其曾于2018年3月向原告还款30000元，请求法院根据合同依法认定其应该承担的还款金额。同时其认为只应该归还剩余本金，不同意归还利息。经审理查明，2014年8月27日，郭显群与平安银行重庆分行签订《个人信用额度贷款合同》(合同编号:平银重庆个信额字2014第SW20140827000217号)，约定平安银行重庆分行向郭显群提供可连续、循环使用的个人信用贷款，额度金额最高不超过人民币1000000元，额度期限采用上限管理且最长不超过10年，贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%。额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在平安银行重庆分行审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出帐凭证为准。贷款到期或提前到期，郭显群未能按约定偿还贷款的，平安银行重庆分行有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。有违约事件发生时，平安银行重庆分行有权宣布贷款提前到期，要求郭显群立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，费用包括但不限于平安银行重庆分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。2017年6月19日，郭显群向平安银行重庆分行贷款73360元，贷款利率为15.12%/年，贷款期限为3个月，起贷日为2017年6月19日，到期日为2017年9月19日，首次还款日为2017年7月19日，贷款用途为个人经营，还款方式为净息还款。2017年6月21日，郭显群向平安银行重庆分行贷款155400元，贷款利率为15.12%/年，贷款期限为3个月，起贷日为2017年6月21日，到期日为2017年9月21日，首次还款日为2017年7月21日，贷款用途为个人经营，还款方式为净息还款。2017年6月27日，郭显群向平安银行重庆分行贷款89539元，贷款利率为15.12%/年，贷款期限为3个月，起贷日为2017年6月27日，到期日为2017年9月27日，首次还款日为2017年7月27日，贷款用途为个人经营，还款方式为净息还款。2017年6月27日，郭显群向平安银行重庆分行贷款96261元，贷款利率为15.12%/年，贷款期限为3个月，起贷日为2017年6月27日，到期日为2017年9月27日，首次还款日为2017年7月27日，贷款用途为个人经营，还款方式为净息还款。2017年7月3日，郭显群向平安银行重庆分行贷款91350元，贷款利率为15.12%/年，贷款期限为3个月，起贷日为2017年7月3日，到期日为2017年10月3日，首次还款日为2017年8月3日，贷款用途为个人经营，还款方式为净息还款。2017年7月4日，郭显群向平安银行重庆分行贷款36450元，贷款利率为15.12%/年，贷款期限为3个月，起贷日为2017年7月4日，到期日为2017年10月4日，首次还款日为2017年8月4日，贷款用途为个人经营，还款方式为净息还款。2017年7月12日，郭显群向平安银行重庆分行贷款158200元，贷款利率为15.12%/年，贷款期限为3个月，起贷日为2017年7月12日，到期日为2017年10月12日，首次还款日为2017年8月12日，贷款用途为个人经营，还款方式为净息还款。2017年8月3日，郭显群向平安银行重庆分行贷款68564元，贷款利率为15.12%/年，贷款期限为3个月，起贷日为2017年8月3日，到期日为2017年11月3日，首次还款日为2017年9月3日，贷款用途为个人经营，还款方式为净息还款。2017年8月10日，郭显群向平安银行重庆分行贷款53936元，贷款利率为15.12%/年，贷款期限为3个月，起贷日为2017年8月10日，到期日为2017年11月10日，首次还款日为2017年9月10日，贷款用途为个人经营，还款方式为净息还款。2017年9月18日，郭显群向平安银行重庆分行贷款9664元，贷款利率为15.12%/年，贷款期限为3个月，起贷日为2017年9月18日，到期日为2017年12月18日，首次还款日为2017年9月18日，贷款用途为个人经营，还款方式为净息还款。平安银行重庆分行向郭显群发放了上述贷款，但郭显群未按期归还全部贷款本息。截至2018年7月18日，郭显群尚欠平安银行重庆分行借款本金803059.85元、利息及罚息162353.74元。郭显群与张林系夫妻关系，张林向平安银行重庆分行出具《配偶同意借款声明书》，承诺作为借款人郭显群的配偶，已知悉并同意郭显群向平安银行重庆分行申请贷款，愿意承担全部债务。另查明，平安银行重庆分行向郭显群、张林主张的截至2018年7月17日的未付利息162353.74元系未付利息与罚息之和，主张的截至2018年7月17日的复利14750.6元系以未付利息与罚息之和为基数，按照罚息利率计算得出。因平安银行重庆分行贷款系统设定原因，利息和罚息统一计入利息项目，无法区分利息和罚息具体金额，也无法仅以利息为基数计算复利。2018年9月3日，平安银行重庆分行因与郭显群、张林金融借款合同纠纷案，向本院提出诉前保全申请，并预交了保全费5000元，本院于同日作出（2018）渝0103执保1916号民事裁定书，裁定立即查封郭显群名下相应财产。上述事实，有《个人信用额度贷款合同》、个人贷款出账凭证、借据台账、欠款明细表、结婚证、《配偶同意借款声明书》等证据以及当事人的陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，平安银行重庆分行与郭显群签订的《个人信用额度贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，并不违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。平安银行重庆分行在按约发放了贷款后，郭显群未按照合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。郭显群应当按照合同约定偿还尚欠平安银行重庆分行全部借款本息。张林与郭显群系夫妻关系，对郭显群向平安银行重庆分行贷款知晓并同意，应当对郭显群的债务承担连带清偿责任。关于贷款利率、罚息利率、复利的计收标准。郭显群与平安银行重庆分行签订的《个人信用额度贷款合同》和个人贷款出账凭证中，约定贷款利率为15.12%/年,未按期归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，该约定属于双方合意的结果，是当事人真实意思表示，对双方当事人具有约束力。但平安银行重庆分行要求郭显群、张林支付截至2018年7月17日的复利14750.6元，以及支付自2018年7月18日起至借款本息偿清时止，以未付利息162353.74元为基数，按合同约定的借款执行利率上浮50%计收的复利，因平安银行重庆分行以未付利息和罚息之和为基数计算复利，不符合合同约定，罚息不应作为复利计算基数。而平安银行重庆分行又不能将未付利息和罚息准确区分，不能明确截至2018年7月17日以利息为基数计算的复利金额，亦不能明确自2018年7月18日起计算复利的利息基数。故平安银行重庆分行要求郭显群、张林支付复利的诉讼请求不明确，依法应当承担不利的法律后果，本院对该项诉讼请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告郭显群自本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司重庆分行贷款本金803059.85元、截至2018年7月18日的利息及罚息162353.74元，并支付原告平安银行股份有限公司重庆分行自2018年7月19日起至贷款本息付清时止，以未归还的贷款本金803059.85元为基数，按照合同约定的贷款执行利率上浮50%计收的罚息；二、被告张林对被告郭显群的上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告平安银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费13602元，减半收取6801元，保全费5000元，由被告郭显群、张林负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  李家骥二〇一九年一月十五日书记员  邹 可