广东省惠来县人民法院民 事 判 决 书（2018）粤5224民初810号原告：惠来县农村信用合作联社，住所地：惠来县惠城镇南环一路南侧。法定代表人：冯继潮，理事长。委托诉讼代理人：宋国康、连晓鹏，广东法制盛邦律师事务所律师。被告：翁文聪，男，1982年9月24日出生，汉族，广东省惠来县人，住广东省惠来县。被告：唐赛青（系被告翁文聪妻子），女，1984年9月20日出生，汉族，广东省惠来县人，住广东省惠来县。原告惠来县农村信用合作联社（下称惠来农信社）与被告翁文聪、唐赛青金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人连晓鹏到庭参加诉讼，被告翁文聪、唐赛青经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告翁文聪归还原告借款人民币40万元及利息（其中40万元从2015年11月2日至2016年10月20日按约定年利率7.9170%计，逾期部分按约定年利率7.9170%的1.3倍计，从2016年10月21日起至债务清偿之日止），被告翁文聪承担原告为实现债权支付的律师费3000元；2.判令被告翁文聪以其所有的位于惠来县华湖镇××村××横××号的房产（房地产权证为:粤房地权证揭惠字第**）对上述第一项诉讼请求确定的债务承担抵押清偿责任，原告对该房地产的处置价款享有优先受偿权；3.判令被告唐赛青对上述第1项诉讼请求承担连带清偿责任；4.二被告承担本案全部诉讼费用（总计：511680.27元，暂计至2018年7月31日）。事实和理由：2015年11月2日，被告翁文聪因经营需要向原告下属单位神泉信用社(下称“原告”)借款，原告与被告翁文聪签订《银行卡个人自助循环贷款(易贷宝)借款合同》，约定由原告借给被告翁文聪40万元，期限从2015年11月2日至2016年10月20日，贷款利率为年利率7.9170%，逾期的罚息利率在贷款利率的水平上上浮30%。同日，被告翁文聪向原告出具《农村住房不可撤销抵押担保声明承诺书》，约定被告翁文聪以其所有的位于惠来县华湖镇××村××横××号的房产[房地产权证为:粤房房地权证揭惠字第**]原告提供抵押担保，原告对抵押物享有优先受偿权。同日，原告与被告翁文聪就拟抵押的房产到房管部门办理了抵押登记手续，并领取他项权证书[粤房地他项权证揭惠字第52151058号]。原告依约于2015年11月2日将借款人民币40万元转入被告翁文聪指定的账户。然而，被告仅偿还借款本金1万元，经原告催促，被告依然不予偿还。原告认为，被告唐赛青系被告翁文聪配偶，上述借款发生在被告翁文聪、被告唐赛青婚姻关系存续期间，且被告唐赛青确认上述借款全部用于家庭生活和日常生产经营，属于夫妻共同债务。二被告行为已构成违约，侵犯了原告的合法权益。为保障原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院判如所请。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对双方当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月2日，被告翁文聪因经营海产品需要资金向原告下属单位神泉信用社申请借款，该社审查后同意，当日与被告翁文聪签订《银行卡个人自助循环贷款（易贷宝）借款合同》，约定：由原告下属单位神泉信用社借给被告翁文聪40万元，期限从2015年11月2日至2016年10月20日，贷款利率为年利率7.9170%，逾期贷款的罚息利率在贷款利率的水平上上浮30%；因本合同项下借款行为所发生的一切债务，由神泉信用社认可之担保人以保证、抵押或质押等方式提供担保，并另行签订担保合同，作为本合同之从合同；被告翁文聪在神泉信用社选择自主支付；神泉信用社为实现本合同项下债权和担保权而发生的包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费用、案件调查费、执行费、评估费、拍卖费等一切费用均由被告翁文聪承担；以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由被告翁文聪承担等条款。被告翁文聪在本合同甲方签字处、被告唐赛青在本合同甲方配偶签字处签名和捺印。同日，被告杨秀林向神泉农信社出具《农村住房不可撤销抵押担保声明承诺书》，被告翁文聪同意以其所有的位于惠来县华湖镇××村××横××号的房产(房地产权证为：粤房地房地权证揭惠字第**)笔借款本息提供抵押，并办理了他项权登记（他项权证为：粤房地他项权证揭惠字第52151058号）。被告唐赛青在《农村住房不可撤销抵押担保声明承诺书》财产共有人签单处签名和捺印，并向神泉信用社出具了《保证担保承诺书》，承诺作为被告翁文聪的妻子，愿意对该笔借款本息承担连带保证责任和法律责任。该笔贷款手续办妥后，神泉信用社依约将借款40万元转入被告翁文聪在该社开立的帐号80×××52中，并由被告翁文聪出具《借款借据》给神泉信用社。借款期限届满后被告翁文聪仅偿还借款本金1万元，经神泉信用社催促，二被告依然没有归还，二被告的违约行为，侵犯了原告的合法权益，为此，原告遂向法院提起诉讼，请求法院判决支持其诉讼请求。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。惠来农信社是合法经营存贷款业务的金融机构，其下属单位神泉信用社与被告翁文聪、唐赛青签订的《银行卡个人自助循环贷款（易贷宝）借款合同》，双方意思表示真实，内容合法，依法认定有效，应受法律保护。当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。关于借款的问题。神泉信用社已依约出借款项给被告翁文聪，而被告翁文聪、唐赛青却没有依约履行还款义务，显属违约，现原告主张被告翁文聪、唐赛青归还借款，事实清楚，证据充分，依法应予支持。关于夫妻共同债务的问题。被告翁文聪与被告唐赛青是夫妻关系，本案借款发生在夫妻关系存续期间，且被告唐赛青也在《银行卡个人自助循环贷款（易贷宝）借款合同》上的借款人配偶签名处签名确认，该借款属于双方共同意思表示所负的债务，应属于夫妻共同债务，故被告唐赛青应共同承担清偿义务，原告请求被告翁文聪、唐赛青共同承担付款义务，本院予以支持。关于保证担保的问题。被告唐赛青出具的《保证担保承诺书》，承诺对该笔债务承担连带保证清偿责任，可视为第三人以书面形式向债权人出具担保书，神泉信用社接受且未提出异议，据此可认定唐赛青向神泉信用社承诺的保证行为系合法有效的民事行为。神泉信用社与被告唐赛青设定的是连带责任保证，约定保证归还借款本息，直至该笔借款本息还清为止。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”。因此，原告主张被告唐赛青对该笔借款本息及律师费承担连带保证责任，理由依据充分，本院予以支持。关于抵押担保的问题。原告与被告翁文聪签订《农村住房不可撤销抵押担保声明承诺书》，双方意思表示真实，内容合法，依法应认定有效。约定被告翁文聪以其所有的位于惠来县华湖镇××村××横××号的房产为本案借款提供抵押，且办理了他项权登记，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”、第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”、第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”的规定，本案借款履行期限届满，而原告未受清偿，显属被告翁文聪违反抵押担保约定，现原告主张被告翁文聪以其所有的位于惠来县华湖镇××村××横××号的房产对该笔借款本息承担抵押清偿责任、对抵押物价款享有优先受偿权，事实清楚，证据充分，依法应予支持。关于借款的利息计算问题。根据《中华人民共和国合同法》第二百零四条“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，以及参照《中国人民银行贷款通则》第十三条“贷款利率的确定：贷款人应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定每笔贷款利率，并在借款合同中载明。”、第十四条“贷款利息的计收：贷款人和借款人应当按借款合同和中国人民银行有关计息规定按期计收或交付利息。贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收。逾期贷款按规定计收罚息”的规定，原、被告在合同中约定借款期限内按年利率7.9170%计，逾期贷款的罚息利率在贷款利率的水平上上浮30%计息，双方的约定没有违反上述法律规定，因此，借款的利率及逾期罚息应按双方约定的利率计算。当事人是否应当承担律师费，一是依照法律规定，二是按照合同约定，且律师费的收取必须符合规定。根据《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定，惠来农信社要求二被告承担律师费3000元，未超过《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的收费标准，本院予以照准。《银行卡个人自助循环贷款(易贷宝)借款合同》约定神泉信用社为实现本合同项下债权和担保权而发生的诉讼费、律师费等一切费用均由被告承担。因此，被告翁文聪、唐赛青应当承担本案的律师费3000元。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条第一款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的司法解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、被告翁文聪应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告惠来县农村信用合作联社借款本金40万元及利息共511680.27元（暂计至2018年7月31日。以本金40万元计，从2015年11月2日至2016年10月20日按约定年利率7.9170%计，从2016年10月21日起至借款清偿之日止按约定逾期年利率7.9170%的1.3倍计）；二、被告翁文聪应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告惠来县农村信用合作联社已付出的律师费3000元；三、被告翁文聪应以其所有的提供抵押的位于惠来县华湖镇华陇华英村大园二横6号的房产（房地产权证为：粤房地权房地权证揭惠字第**）第一、二项确定的债务承担抵押清偿责任，原告对该房产的处置价款享有优先受偿权。四、被告唐赛青对上述第一、二项确定的债务承担连带保证清偿责任；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8917元，由被告翁文聪、唐赛青连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。审 判 长  陈振平人民陪审员  许汉朝人民陪审员  詹汉宝二〇一九年一月三十一日书 记 员  洪 桓附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。主合同中虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的司法解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。