河北省保定市莲池区人民法院民 事 判 决 书（2018）冀0606民初2551号原告：中国工商银行股份有限公司保定红星支行，住所地保定市莲池区裕华东路24号。法定代表人：霍光，该支行行长。委托诉讼代理人：季文婷，河北平川律师事务所律师。委托诉讼代理人：李学军，男，1966年6月16日出生，系该公司员工。被告：何颖辉，男，1980年11月7日出生，汉族，住保定市蠡县。被告：宋小静，女，1984年4月1日出生，汉族，住保定市蠡县。中国工商银行股份有限公司保定红星支行与何颖辉、宋小静为借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司保定红星支行委托诉讼代理人季文婷、李学军到庭参加诉讼，被告何颖辉、宋小静经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司保定红星支行向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告何颖辉、宋小静立即向原告支付贷款余额1735815.76元（其中积欠本金19404.49元），积欠利息51748.51元（暂时计算至2018年4月18日，应计算至本息还清之日止），合计1787564.27元。并支付2018年4月19日以后利息，执行利率以银行同期贷款基准利率下浮10%，逾期后罚息上浮30%，因计算复利再上浮30%；二、判令被告何颖辉、宋小静以坐落在朝阳路73号康乐小区18层公寓楼503号（冀（2017）保定市不动产证明0001269号）房产承担抵押担保责任，原告有以该房产优先受偿的权利。事实与理由：2017年1月18日，原被告签订《个人购房借款担保合同》，根据合同约定，被告向原告贷款1750000元整，用于购买坐落于保定市的房屋，贷款期限为360个月，被告将此房产抵押费原告用作抵押担保，并办理了抵押登记（冀（2017）保定市不动产证明第0001269号）。2017年2月2日，原告依合同约定发放了此笔贷款，被告初始尚能按约偿还贷款，但至2018年4月18日已违约8个月，累计逾期10期。依照合同约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，原告有权主张合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还的款项以及素产生的利息、罚息及其他费用，故原告诉至本院。何颖辉、宋小静未予答辩。本院经审理认定事实如下：原告为了证明二被告欠其借款本金并应支付相应的利息，向本院提交以下证据，1、何颖辉、宋小静身份证、户口本、结婚证各一份，证明二被告系夫妻关系，对于原告诉求贷款本息及各项费用应承担连带还款责任；2、二被告中国工商银行个人贷款申请表、个人购房借款担保合同各一份，证明原、被告于2017年1月18日签订《个人购房借款担保合同》一份，合同约定，被告何颖辉向原告贷款壹佰柒拾伍万元整，用于购买坐落于保定市的房屋一处，贷款期限为360个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定（合同第四十三条有约定），贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率。根据合同第六条，被告应按月如约归还贷款本息，合同第九条约定，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。第52条约定，罚息利率按在前述第四条约定的利率基础上加收30%确定。贷款利率按第四条约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。合同第十四条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。第十七条约定如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用。合同第四十一条约定，本笔贷款的担保方式为抵押担保。第十九条约定抵押担保范围包括:本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。3.二被告与田家刚、陈晓红、张练签订的《房屋买卖合同》一份，证明二被告购买本案所涉的坐落于保定市的房屋一处，双方约定付款方式为首付款外向银行贷款175万元用于支付剩余房款。4.个人借款凭证一份，证明原告已于2017年2月2日依约发放了本案所涉全部贷款（根据合同5.3条和个人贷款支付约定，打款至指定账户），原告完整履行了合同义务，被告应当依约履行还款付息的责任。5.同意抵押证明、冀（2017）保定市不动产权第0000884号不动产权证书、冀（2017）保定市不动产证明第0001269号抵押权登记证明各一份，证明二被告将其共同共有的本案所涉的坐落于保定市的房屋抵押给原告用作贷款抵押物承担抵押担保责任，并办理了抵押登记，原告有以该房优先受偿的权利，抵押担保的范围如合同第十九条规定。6.被告还款明细表，证明至2018年4月18日，被告已连续违约8个月，累计逾期10期，原告有权要求其提前清偿全部贷款本息和费用，并承担相应违约责任。被告偿还至2017年9月之后没有偿还，被告共计清偿借款本金为14184.24元，共计清偿的利息40201.53元。计算至2018年4月18日，被告拖欠原告贷款余1735815.76元，积欠利息（包括利息、罚息和复利）51748.51元。经审查，上述证据真实合法，能够证明本案有关的事实，本院予以采纳。根据以上有效证据，本院查明，原告与二被告于2017年1月18日签订《个人购房借款担保合同》一份，合同约定，原告借款175万元给被告何颖辉，用于购买坐落于保定市的房屋。贷款期限为360个月，采用等额本息还款法还款付息，被告应按月归还贷款本息。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率执行。借款之日至今，中国人民银行公布的同期同档次贷款利率的基准利率为年利率4.9%。合同还约定，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在前述第四条约定的利率基础上加收30%确定，对不能按时支付的利息，按照罚息利率计收复利。合同还约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求其立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。二被告以所购买房屋为此笔借款本息的偿还提供抵押担保，抵押担保范围包括借款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用，并已在不动产登记机关进行了抵押登记。借款合同签订后，原告将贷款拨付被告何颖辉指定账户。但借款人何颖辉截止于2018年4月18日，已连续违约8个月，累计逾期10期，不归还借款。计算至2018年4月18日，被告拖欠原告贷款本金1735815.76元，积欠利息（包括利息、罚息和复利）51748.51元。本院认为，中国工商银行股份有限公司保定红星支行与何颖辉、宋小静签订的《个人购房借款/担保合同》均系各方当事人真实意思表示，合同内容未违反国家法律及行政法规的强制性规定，内容合法有效。原告已经依约履行了放款义务，借款人何颖辉作为借款方应履行还本付息义务。现何颖辉已经连续8个月，累计10次未按时足额偿还借款本息，已经构成违约。原告有权要求其提前清偿全部贷款本息和费用，并承担相应违约责任。原告要求被告何颖辉归还所欠贷款本金1735815.76元，本院予以支持。计算至2018年4月18日的利息（包括利息、罚息和复利）51748.51元，何颖辉应予支付。2018年4月19日起，至还清借款之日止的利息、罚息、复利，被告亦应支付，可按照银行同期借款基准利率下浮10%，因逾期后计算罚息上浮30%，因计算复利再上浮30%，故其利息、罚息、复利可按照中国人民银行同期借款基准利率上浮52.1%计算。被告宋小静与借款人何颖辉系夫妻关系，何颖辉借款用于购买保定市的房屋，该房屋登记在二人名下，属于夫妻共同财产，故何颖辉所欠原告借款本息属于二被告共同债务，被告宋小静亦应承担偿还责任。二被告以自己名下房产为此笔贷款向原告提供抵押担保，经依法登记，抵押生效。原被告约定抵押担保范围包括本金、利息、罚息、复利以及实现债权费用，本院予以认可。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、二百零五条、二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第五十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告何颖辉、宋小静于本判决生效后七日内偿还原告中国工商银行股份有限公司保定红星支行借款向原告归还借款本金1735815.76元，支付截止于2018年4月18日的利息51748.51元，并支付2018年4月19日至还清借款之日止的未还清借款的利息（包括利息、罚息、复利，按照中国人民银行同期借款基准利率上浮52.1%计算）。二、就判决书上一款所确定给付义务，原告对于坐落在朝阳路73号康乐小区18层公寓楼503号（冀（2017）保定市不动产证明0001269号）房产，有优先受偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20888元，由被告何颖辉、宋小静负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。审 判 长  梁小军审 判 员  刘瑞川人民陪审员  孙 一二〇一九年一月三十日书 记 员  梁 怡