河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2018)豫0191民初18488号原告：闫阿辉，男，1978年3月13日出生，汉族，住河南省襄城县。委托代理人：辛超举，河南英协律师事务所律师。被告：郑州云工社网络科技有限公司，住所地河南省郑州航空港区中部国际电子商务产业园**楼**。法定代表人：曹国富。被告：曹国富，男，1988年1月7日出生，汉族，住河南省巩义市。被告：曹利娜，女，1973年1月4日出生，汉族，住河南省郑州市。被告：武杰，男，1980年10月20日出生，汉族，住河南省郑州高新技术产业开发区。委托代理人：李锋，河南言理律师事务所律师。被告：苏东江，男，1962年1月2日出生，汉族，住上海市青浦区。原告闫阿辉诉被告郑州云工社网络科技有限公司（以下简称云工社公司）、曹国富、曹利娜、武杰、苏东江民间借贷纠纷一案，本院于2018年10月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告闫阿辉委托代理人辛超举，被告武杰及其委托代理人李锋到庭参加诉讼；被告云工社公司法定代表人、曹国富、曹利娜、苏东江经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告闫阿辉向本院提出诉讼请求：1.判令被告云工社公司偿还原告借款本金100万元，并自2018年6月1日起以100万元为基数按照月利率2%的标准支付利息至借款实际清偿之日止）；2.判令原告对登记在曹国富名下的郑州云工社社群服务股份有限公司的股权享有优先权，即：原告的债权从拍卖、变卖、所得中优先受偿；3.判令被告曹国富、曹利娜、武杰、苏东江为被告云工社公司的借款承担连带还款责任；4.本案诉讼费、担保费、保全费、律师费由被告承担。事实和理由：2016年12月2日，云工社公司与原告签订《最高额借款合同》，约定向原告借款100万元，被告曹利娜等人作为担保人为该借款向原告提供担保。合同签订后，原告依约将借款支付给被告，但被告没有按照约定将借款偿还给原告。被告武杰辩称，原告要求被告承担担保责任无事实和法律依据。第一、原告与云工社公司签订的最高额借款合同未真实履行。据被告了解，该借款没有真实履行，云工社公司并没有收到该笔借款，更没有使用该借款。根据全国中小企业股份转让系统2016年12月5日发布的股权质押公告可知，在2016年12月2日，郑州云工社社群服务股份有限公司法定代表人曹国富个人向原告闫阿辉借款500万元，曹国富以其在郑州云工社社群服务股份有限公司的4300000股股份质押给闫阿辉作担保。该借款系曹国富个人向原告闫阿辉所借，因此，在主合同未履行的情况下，原告要求被告承担担保责任，无事实和法律依据。第二、原告的出借资金非自有资金，而是以其任职的P2P平台（网络借贷信息中介机构）的资金并拆分对外出借，明显是以合法形式掩盖非法目的，应为无效合同。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》、《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》及中国银行保险监督管理委员会、公安部、国家市场监督管理总局、中国人民银行联合发布的《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》的规定可知，民间借贷中出借人的资金必须是其合法收入的自有资金，禁止吸收或变相吸收他人资金用于借贷。根据中国银行业监督管理委员会、工业和信息化部、公安部国家互联网信息办公室联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定可知，网络借贷信息中介机构不得为自身或变相为自身融资；直接或间接接受、归集出借人的资金；发放贷款等行为。同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元；同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元；同一自然人在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币100万元。本案中原告任职于河南聚金天明金融服务有限公司，公司法定代表人为陈聚金，该公司旗下的“聚金资本”为P2P平台，原告对外出借的借款资金是由陈聚金的账户转出，借款人偿还的利息及支付的保证金均是转到陈聚金的银行账户，原告作为P2P平台公司的员工，与P2P平台公司的法定代表人合伙对外出借资金，其资金来源正是源于“聚金资本”这个河南聚金天明金融服务有限公司P2P平台，而非来源合法的自有资金，不仅违反了法律、行政法规的强制性规定，而且明显是以合法形式掩盖非法目的。同时，河南聚金天明金融服务有限公司为逃避法律法规的监管，将出借给曹国富个人的500万元以其员工闫阿辉的名义分拆给多个公司，每个借款合同均是最高额不超过100万元的借款合同，本案中的云工社公司正是其中的一个公司。很明显，案涉借款合同是以普通借款合同的形式，掩盖其出借资金非自有、来源不合法、牟取高额利息、P2P平台公司不得对外贷款的非法目的，据《合同法》第五十二条关于“有下列情形之一的，合同无效：……(3)以合法形式掩盖非法目的的规定。借款合同应为无效合同。第三、原告以借贷为常业进行非法金融业务活动，违反法律法规强制性规定，借款合同应为无效。《银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”，该强制性规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，属于效力性强制性规定。根据《合同法》第五十二条关于“有下列情形之一的，合同无效：……（五）违反法律、行政法规的强制性规定”的规定，以及合同法解释二第十四条关于“合同法第五十二条第（五）项规定的‘强制性规定’，是指效力性强制性规定”的规定，以借贷为常业进行非法金融业务活动，违反法律法规强制性规定，借贷合同应为无效。最高人民法院（2017）最高法民终647号判决书也认定，出借人通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，出借行为具有反复性、经常性，借款目的具有营业性，未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动，所签订之借贷合同因违反强制性规定而无效。根据全国中小企业股份转让系统2016年2月至今发布的股权质押公告可知，原告闫阿辉及其关联方向河南百汇环保科技股份有限公司、河南桂祥电力工程股份有限公司、河南安盛科技股份有限公司、郑州鸿盛数码科技股份有限公司等十六家公司的股东出借资金，仅公告披露的金额即达5800万元（部分公告没有披露借款金额，没有计算），其中原告一人涉及金额高达5600万元。同时，河南省郑州高新技术产业开发区人民法院2018年6月26日发布的“起诉状副本及开庭传票公告”亦表明原告曾任法定代表人的深圳市前海三道资产管理有限公司在贵院即有5起民间借贷案件。另有贵院（2016）豫0191执2296号民间借贷执行案件，原告出借资金收取了高额的利息。本案及以“云工社”关联方为被告的案件中的借款合同均约定了高额的利息、罚息及违约金，仅罚息就超过了同期银行贷款利率的四倍，存在着以收取高额利息、高额违约金或高额罚息等方式实现营利目的的情形。同样与河南华谷美丽乡村发展有限公司等公司借款合同中也约定了高额的利息、罚息及违约金。因此，原告通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，出借具有反复性、经常性，借款目的具有营业性，未经批准，擅自从事经常性的放贷业务，属于从事非法金融业务活动，违反法律法规的效力性强制性规定，借款合同应为无效。综上，原告起诉依据的借款合同应为无效合同，主合同无效担保合同亦为无效，同时担保人没有过错，原告要求被告承担担保责任，无事实和法律依据，请求法院查明事实，依法裁判。被告云工社公司、曹国富、曹利娜、苏东江均未答辩。经审理查明：2016年12月2日，原告（作为出借人、担保权人）与被告云工社公司（作为借款人），被告曹国富、曹利娜、武杰、苏东江（均作为担保人）签订编号为JUJIN-P2CN-13的《最高额借款合同》，约定：借款用途为资金周转，借款人可以在不超过100万元的限额内向出借人提出借款申请，该限额有效期从2016年12月2日起至2017年12月2日止；在此期间和最高借款限额内，双方每笔借款的金额、期限、还款方式等以借款借据或双方经常发生资金流动的银行账户的银行流水为准，不再另行签订借款合同，本合同指定收款账户户名曹国富、开户行中国银行郑州金水支行、账号62×××70。借款时间在一个月以内，利率按照年化11%执行；借款时间在三个月以内，利率按照年化14.4%执行；借款时间在六个月以内，利率按照年化16.2%执行；借款时间超过六个月的，利率按照年化19.6%执行；借款人发生任何一期不能按照合同的约定向出借人归还借款本息的，除应当向出借人支付最高额额度百分之二十的违约金外，还应就逾期偿还部分向出借人支付罚息，罚息标准按照本合同借款条款中约定利率的四倍计算。本合同项下的保证形式为连带责任保证，出借人可以要求借款人或保证人承担责任，担保期限为最后一笔借款到期后两年，担保的债权范围为本合同最高额借款条款项下的主债权及利息、违约金、实现债权可能产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费及逾期应付中介方的服务费等）和所有其他应付的费用等。被告云工社公司（作为借款人）向原告出具《借据》一份，载明，今借闫阿辉人民币金额100万元，本人保证2017年3月1日前还清。被告云工社公司（作为收款人）向原告出具《收据》一份，载明，今收到闫阿辉委托陈聚金账户代为转账人民币金额100万元。2017年9月15日，原告向合同指定的曹国富账户转款50万元；2017年9月21日，原告向合同指定的曹国富账户转款50万元。2017年9月21日，被告云工社公司（作为收款人）向原告出具《收据》一份，载明，今收到闫阿辉通过622208170200XXXX449（工商银行）账户向我单位指定账户交付《最高额借款合同》的借款100万元。2016年2月2日，原告（××）与被告曹国富（××）签订编号为JUJIN-P2CN-13的《最高额质押合同》一份，约定，本合同项下被质押担保的债权为××与债务人在质押额度有效期内发生的在质押最高限额项下的所有债权；本合同项下被质押担保的债权为在质押最高额项下，××与债务人在质押额度有效期内发生的所有债权余额以及在最高额质押权设立前已经存在的经××同意转入本合同约定担保范围的债权余额（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、××实现债权的费用等）；最高额质权设立前已经存在的下列债权，经××同意，可以转入本合同约定的最高额质押担保债权范围：（一）合同编号为JUJIN-P2CN-13的《最高额借款合同》，债权人向债务人提供人民币100万元的借款，借款期限为12个月，自2016年12月2日至2017年12月2日止；（二）合同编号为JUJIN-P2CN-14的《最高额借款合同》，债权人向债务人提供人民币100万元的借款，借款期限为12个月，自2016年12月2日至2017年12月2日止；（三）合同编号为JUJIN-P2CN-15的《最高额借款合同》，债权人向债务人提供人民币100万元的借款，借款期限为12个月，自2016年12月2日至2017年12月2日止。质押额度有效期为24个月，自2016年12月2日至2018年12月2日止；质押最高限额为人民币500万元；××自愿以郑州云工社社群服务股份有限公司的39.63%的股权设定质押，质物详细情况见质物清单等。该《最高额质押合同》后附件质物清单显示权利凭证名称为郑州云工社社群服务股份有限公司，编号为JUJIN-P2CN-13，所有人为曹国富，股权数量为430万股，自2016年12月2日至2018年12月1日。原告向本院提交《证券质押登记证明》一份，载明，质押登记编号为1612020001，××为闫阿辉，××为曹国富，质押合同编号为JUJIN-P2CN-13，证券简称为云工社，证券代码为828044，质押证券数量为430万股，质押登记日为2016年12月2日。郑州云工社社群服务股份有限公司的股票代码为838044，公司简称为云工社，法定代表人为曹国富。庭审中，原告称，2016年12月份，原告通过陈聚金账户向被告指定的曹国富账户转款100万元；2016年2、3月份偿还完毕。2017年2、3月份偿还完毕后，原告向被告指定的曹国富账户100万元；2017年6月份该100万元偿还完毕。2017年6月份该100万元偿还完毕，原告向被告指定的曹国富账户100万元；2017年9月份该100万元偿还完毕。2017年9月15日、9月21日向被告指定的曹国富账户转款共计100万元，该笔借款至今未偿还。本案利息支付2018年5月31日。之前的利息具体计算标准不清楚。以上事实有原告提交的《最高额借款合同》、《借据》、签订最高额借款合同时出具的《收据》、2017年9月21日的《收据》、原告向被告支付借款的银行流水、保全裁定、保全保险收费票据、保全费票据、《最高额质押合同》、《证券质押登记证明》、股票代码为838044的股票信息（打印自全国中小企业股份转让系统）；被告武杰提交郑州云工社社群服务股份有限公司股权质押公告、证明、最高额借款合同复印件、聚金资本平台格式合同打印件、被告武杰前去河南聚金天明金融服务有限公司的录音录像及武杰与河南聚金天明金融服务有限公司员工李艳珂通话录音、曹国富向陈聚金银行卡还利息及支付保证金的凭证、河南聚金天明金融服务有限公司工商登记信息、聚金资本官网公司介绍、法定代表人承诺函、深圳市前海三道资产管理有限公司信用报告、珠海横琴聚金金帮手股权投资基金合伙企业（有限合伙）工商登记信息、媒体调查报道、全国中小企业股份转让系统股权质押公告、郑州高新技术产业开发区人民法院执行信息、郑州高新技术产业开发区人民法院公告、原告起诉河南华谷美丽乡村发展有限公司的起诉状及开庭笔录在案佐证。本院认为，原告与被告签订的《最高额借款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告武杰辩称，原告起诉依据的借款合同应为无效合同，本院不予采信。《最高额借款合同》约定借款人可以在不超过100万元的限额内向出借人提出借款申请，该限额有效期从2016年12月2日起至2017年12月2日止。原告称，2016年12月份，原告通过陈聚金账户向被告指定的曹国富转款100万元；2012年2、3月份偿还完毕。2017年2、3月份偿还完毕后，原告向被告指定的曹国富账户100万元；2017年6月份该100万元偿还完毕。2017年6月份该100万元偿还完毕，原告向被告指定的曹国富账户100万元；2017年9月份该100万元偿还完毕。2017年9月15日、9月21日向被告指定的曹国富账户转款共计100万元，该笔借款至今未偿还。被告云工社公司违反合同约定，应当承担违约责任。故原告诉请判令被告云工社公司偿还借款100万元，本院予以支持。关于利息，《最高额借款合同》约定，借款时间在一个月以内，利率按照年化11%执行；借款时间在三个月以内，利率按照年化14.4%执行；借款时间在六个月以内，利率按照年化16.2%执行；借款时间超过六个月的，利率按照年化19.6%执行；借款人发生任何一期不能按照合同的约定向出借人归还借款本息的，除应当向出借人支付最高额额度百分之二十的违约金外，还应就逾期偿还部分向出借人支付罚息，罚息标准按照本合同借款条款中约定利率的四倍计算。原告自认利息已支付至2018年5月31日。本院结合被告云工社公司以前履行情况认定，借款期限为三个月。故原告诉请被告云工社公司按照月利率2%的标准支付自2018年6月1日起至实际清偿之日止的利息，符合合同约定与法律规定，本院予以支持。《最高额借款合同》还约定，本合同项下的保证形式为连带责任保证，出借人可以要求借款人或保证人承担责任，担保期限为最后一笔借款到期后两年，担保的债权范围为本合同最高额借款条款项下的主债权及利息、违约金、实现债权可能产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费及逾期应付中介方的服务费等）和所有其他应付的费用等。故原告诉请被告曹国富、曹利娜、武杰、苏东江对上述债务承担连带清偿责任，合法有据，本院予以支持。原告诉请被告承担律师费、担保费，该诉请不明确，不具体，本院不予支持。原告与被告曹国富签订的签订编号为JUJIN-P2CN-13的《最高额质押合同》约定，本合同项下被质押担保的债权为××与债务人在质押额度有效期内发生的在质押最高限额项下的所有债权；本合同项下被质押担保的债权为在质押最高额项下，××与债务人在质押额度有效期内发生的所有债权余额以及在最高额质押权设立前已经存在的经××同意转入本合同约定担保范围的债权余额（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、××实现债权的费用等）；最高额质权设立前已经存在的下列债权，经××同意，可以转入本合同约定的最高额质押担保债权范围：（一）合同编号为JUJIN-P2CN-13的《最高额借款合同》，债权人向债务人提供人民币100万元的借款，借款期限为12个月，自2016年12月2日至2017年12月2日止；（二）合同编号为JUJIN-P2CN-14的《最高额借款合同》，债权人向债务人提供人民币100万元的借款，借款期限为12个月，自2016年12月2日至2017年12月2日止；（三）合同编号为JUJIN-P2CN-15的《最高额借款合同》，债权人向债务人提供人民币100万元的借款，借款期限为12个月，自2016年12月2日至2017年12月2日止。质押额度有效期为24个月，自2016年12月2日至2018年12月2日止；质押最高限额为人民币500万元；××自愿以郑州云工社社群服务股份有限公司的39.63%的股权设定质押，质物详细情况见质物清单等。该《最高额质押合同》后附件质物清单显示权利凭证名称为郑州云工社社群服务股份有限公司，编号为JUJIN-P2CN-13，所有人为曹国富，股权数量为430万股，自2016年12月2日至2017年12月1日。该《最高额质押合同》所担保债权合同包含三个《最高额借款合同》，每个《最高额借款合同》金额为100万元，本案《最高额借款合同》也在其中，且该股权已经办理质押登记，故原告对被告曹国富持有的430万股郑州云工社社群服务股份有限公司股份拍卖、变卖所得价款的三分之一在上述款项范围内享有优先受偿权。被告云工社公司法定代表人、曹国富、曹利娜、苏东江经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对其民事诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条、第二百零八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑州云工社网络科技有限公司于本判决生效之日起十日内向原告闫阿辉偿还借款本金100万元，并按月利率2%支付自2018年6月1日起至实际清偿之日止的利息；二、被告曹国富、曹利娜、武杰、苏东江对本判决第一项所判决款项承担连带清偿责任；三、原告闫阿辉对被告曹国富持有的430万股郑州云工社社群服务股份有限公司的股份拍卖、变卖所得价款的三分之一在本判决第一项所判决款项范围内享有优先受偿权；四、驳回原告闫阿辉的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14812元，减半收取7406元，保全费5000元，共计12406元，由被告郑州云工社网络科技有限公司、曹国富、曹利娜、武杰、苏东江负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十一份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 彭 磊二〇一九年一月二日书记员 杨文龙