河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0191民初843号原告中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**。负责人孙建平，该公司董事长。委托代理人王沛沛，河南九君律师事务所律师。委托代理人赵泉利，河南九君律师事务所律师。被告孙敏，女，1976年4月8日生，汉族，住安徽省阜阳市颖州区。委托代理人耿广军，河南鼎德律师事务所律师。原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告孙敏保险纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告因与被告就保险理赔后追偿一事无法达成一致意见，故诉至法院，请求法院1、判令被告立即归还原告理赔款人民币998421.91元(其中借款本金为966917.15元，利息26376.38元、罚息5128.38元）；2、判令被告立即支付原告的逾期保险费1822.4元；3、判令被告立即支付滞纳金123804.32元（以理赔款998421.91元为基数，按日0.1%自2018年4月6日暂计算至2018年8月8日，剩余计算至实际清偿之日止）；4、判令被告立即支付原告为实现债权所支出的律师代理费10000元；5、判决被告对第1项、第2项、第3项、第4项诉讼请求向原告承担抵押担保付款责任，且原告有权对被告所有的位于河南省郑州市××路××楼××单元××号（房地产权证号：郑房权证字第**）房产折价，或申请以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；6、诉讼费用由被告全部负担。被告孙敏辩称：原告起诉的事实属实，被告予以认可，但是滞纳金、律师代理费无法律依据。原告现实情况没有还款能力。经审理查明：2017年8月3日，出借人重庆金安小额贷款有限公司（以下简称“出借人”）签订《授信协议》，约定：被告向出借人申请最高授信额度1072000元，授信额度的使用期限为2017年8月3日至2022年8月2日止，借款均在每月的固定日（含借款发放当月）还款。当日，出借人与被告就发放借款事宜签订《借款合同》，约定：借款本金金额1072000元，本次借款还款方式为36期等额本息，年利率为9.20%，被告逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.10%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止。2017年8月3日，出借人与被告签订最高额抵押合同（合同编号：DY20170801001198）一份，约定被告以其位于郑州市中原区××路××楼××单元××号（产权证号：郑房房权证字第**）出借人向被告的借款提供1072000元的抵押担保最高本金金额。并经登记抵押登记取得不动产登记证明（编号：豫（2017）郑州市不动产证明第0135044号）。抵押期限自为2017年8月3日至2022年8月2日。最高额抵押担保的范围包括债务人主合同项下全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。被告作为投保人，以出借人为被保险人在原告处投保平安个人借款保证保险，原告于2017年7月5日出具了《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》（保险单号：DY20170801001198-001）。每月保费费率0.1%，每月保险费金额为1072元，缴费日期为借款合同载明的还款日。另保单中特别约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行驶被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日千分之一，向投保人收取滞纳金。出借人于2017年8月3日向被告发放借款1072000元，被告自2018年1月16日未再履行还款义务，原告依据平安个人借款保证保险保险单的要求，于2018年4月8日向出借人支付理赔款998421.91元。2018年8月8日，出借人向原告出具《履行保证责任证明书》。2018年8月8日，出借人作为甲方与原告作为乙方签订《权益转让书》一份，约定：甲方依据与借款人签订的《授信合同》、《借款合同》以及《最高额抵押合同》的约定，将甲方在上述合同中的全部权利包括但不限于出借人所享有的借款债权、抵押权、质权及相关权益等全部转让给乙方。乙方同意受让上述全部权利，并依据保险法关于代位求偿权的相关规定，代位行使甲方对投保人请求赔偿的权利。另查明：原告为本案支付律师费10000元。案号为案号为（2018）豫0191财保2156号民事裁定书中载明冻结被告银行存款1134048.63元或查封、扣押其同等价值的其它财产；案号为（2018）豫0191财保2156号协助执行通知书中载明查封被告名下位于中原区××路××楼××单元××号的房产（1501025923），查封期限三年，自2018年9月26日至2021年9月25日止，原告为此花费财产保险费5000元。本院认为：被告为向出借人借款，在原告处投保平安个人借款保证保险，原被告双方构成保险合同关系，被告借款逾期后，原告依照被保险人的索赔申请进行了理赔，支付理赔款项共计998421.91元。根据保险合同约定，原告有权向被告追偿，要求被告归还理赔款项和逾期保费，故原告要求被告支付理赔款项998421.91元及逾期保费1822.4元的诉讼请求，本院予以支持。根据原被告之间签订的保险合同中特别约定的第2项约定从原告理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日千分之一，向投保人收取滞纳金。因双方约定违约金过高，故原告要求被告自2018年4月6日起按每日千分之一支付违约金的诉讼请求，本院不予支持。但被告违约行为确实给原告造成损失，根据法律规定，本院酌定被告应以998421.91元为基数，从原告理赔当日开始计算，按年利率24%计算违约金。关于原告实现债权费用,依据原告提交的律师费发票10000元，本院予以支持。原告对于被告抵押物依法享有抵押权，故对原告请求实现抵押权予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百九十二条、第二百零四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙敏于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款项998421.91元。二、被告孙敏于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保险费1822.4元。三、被告孙敏于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付以理赔款998421.91元为基数按月利率2%计算的滞纳金（从2018年4月6日起至实际清偿之日）；四、被告孙敏于本判决生效后于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付实现债权费用10000元；五、原告中国平安财产保险股份有限公司对位于郑州市中原区中原中路148号5号楼2单元4层29号（产权证号：郑房权房权证字第**）或者拍卖、变卖所得的价款在本判决第一、二、三、四项债权范围内优先受偿；六、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15006元，减半收取7503元，财产保全费5000元，共计12503元，由被告孙敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  张花显二〇一九年一月三十一日书记员  孙纳纳