福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0524民初5254号 原告：安溪县农村信用合作联社尚卿信用社（以下简称尚卿信用社），地址：安溪县尚卿乡尚业街，统一信用代码91350524156346657Q。 负责人：陈瑞金，系该社主任. 委托诉讼代理人李翰林，任该社客户经理。代理权限：特别授权。 被告：许秋碰，女，1965年9月4日出生，汉族，福建省安溪县人，住安溪县。 被告：陈艺福，男，1989年12月16日出生，汉族，福建省安溪县人，住安溪县。 被告：陈月霞，女，1986年10月20日出生，汉族，福建省安溪县人，住安溪县。 被告：陈月燕，女，1988年4月23日出生，汉族，福建省安溪县人，住安溪县。 被告：谢章标，男，1983年2月15日出生，汉族，福建省安溪县人，住安溪县。 原告尚卿信用社与被告许秋碰、陈艺福、陈月霞、陈月燕、谢章标信用卡纠纷一案，本院于2018年10月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李翰林到庭参加诉讼，被告许秋碰、陈艺福、陈月霞、陈月燕、谢章标经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告尚卿信用社向本院提出诉讼请求，请求判令：1.解除陈火良、谢章标与原告于2016年4月15日（庭审中，原告自行更正为2016年4月12日）签署的《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》；2.被告许秋碰、陈艺福、陈月霞、陈月燕偿还原告因陈火良透支的普惠金融卡本金37527.38元及利息、滞纳金（自2017年7月21日按福万通贷记卡领用合约的约定计算至还清款项之日止），暂计至2018年1月21日的普惠金融卡透支款本金、利息及滞纳金人民币41926.21元；3.被告谢章标对上述借款本息承担连带偿清责任；4.请求依法判令被告许秋碰、陈艺福、陈月霞、陈月燕承担本案产生的一切诉讼费用。事实与理由：许秋碰与陈火良系夫妻关系，在婚姻存续期间，被告陈火良于2016年4月12日向原告安溪县农村信用合作联社尚卿信用社申领人民币个人福万通普惠金融卡，信用额度为50000元，卡片有效期3年，开户日期2016年4月15日，并由被告谢章标提供连带保证责任担保。被告陈火良于2016年4月27日办理透支，于2017年5月21日起未能按合同约定缴纳利息，至2018年1月21日结欠普惠金融卡透支款本息及滞纳金合计人民币41926.21元。陈火良因故死亡后，经原告多次催讨，被告之妻许秋碰、其子陈艺福、其女陈月霞、陈月燕拒不履行还款义务。被告谢章标也没有履行连带保证担保责任。根据原被告双方签署的《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》规定，被告的行为已构成严重违约，原告有权依法向被告进行催讨，有权停止被告使用卡片，要求全额偿还所欠款项。为维护原告的合法权益，特提出如上诉讼请求。 被告许秋碰、陈艺福、陈月霞、陈月燕、谢章标均未作答辩，也未提交证据。 尚卿信用社提供如下证据（其中，6、7系本院为核实当事人身份关系，根据原告申请依法调取的证据）： 1.尚卿信用社营业执照、法定代表人证明书、法定代表人身份证复印件各1份，证明原告的民事诉讼主体资格； 2.谢章标身份证复印件1份，证明被告的身份情况及民事诉讼主体资格； 3.福建省农村信用社福万通普惠金融卡领用合约1份，证明原告与被告设立的债权债务法律关系； 4.福万通普惠金融卡交易明细1份，证明陈火良使用普惠金融卡的交易情况； 5.诉讼文书送达地址确认书1份，证明诉讼文书送达地址的相关情况； 6.安溪县公安局户口注销证明1份，证明陈火良于2017年5月13日非正常死亡，于2017年5月19日户口注销的事实； 7.安溪县凤城镇美法村委会证明、安溪县公安局户籍证明各1份，证明陈火良的主要家庭成员即本案被告许秋碰、陈艺福、陈月霞、陈月燕等的基本情况。 本院认为，许秋碰、陈艺福、陈月霞、陈月燕、谢章标经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证等相应的诉讼权利。经审查，上述证据均能反映案件的真实情况，与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，且当事人均未提出异议，故本院依法予以采信，并作为认定案件事实的根据。 根据到庭当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年4月12日，陈火良作为申请人、谢章标作为保证人向尚卿信用社申领个人福万通普惠金融卡一张，申请信用额度50000元；当日，各方达成协议，确定信用额度为50000元、开户日期为2016年4月15日，并由陈火良作为申请人、谢章标作为保证人与尚卿信用社签订了福万通普惠金融卡领用合约。合约约定：福万通普惠金融卡透支取现(转出)、消费均不享受免息期；有效期3年，年利率为11.7%，每月21日为账单日，最后还款日为账单日后第25日；若陈火良在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息，对不足部分，按规定支付滞纳金；谢章标作为保证人，提供连带责任保证担保，保证期限为每笔账单到期还款日起2年；如果陈火良违反本合约及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》规定或逾期还款（包括本息),尚卿信用社无需通知陈火良即可停止卡片使用，同时可自行或授权有关银行或特约商户收回其福万通普惠金融卡，宣布福万通普惠金融卡的债务提前到期，并要求陈火良立即清偿所有欠款。合约签订后，尚卿信用社依约履行了发卡义务。陈火良于2016年4月27日办理透支，于2017年5月21日起未能按合同约定缴纳利息（庭审中，原告自认从2017年7月21日起计算陈火良尚欠的利息和滞纳金）；截止2018年1月21日，陈火良结欠普惠金融卡本金37527.38元以及利息、滞纳金4398.83元，合计41926.21元。另查明，陈火良于2017年5月13日因“其他非正常死亡”原因死亡，公安机关于同年5月19日注销其户口。陈火良的父母已故，陈火良与其妻许秋碰共生育三子女即陈艺福、陈月霞、陈月燕。后经尚卿信用社催讨，本案各被告均未偿还陈火良尚欠的上述债务，致尚卿信用社将许秋碰、陈艺福、陈月霞、陈月燕、谢章标诉至本院，提出如上诉讼请求。 本院认为，根据查明的事实，本案案由应为信用卡纠纷。原告当庭更正的诉讼请求相对于起诉状载明的诉讼请求，与查明的事实相符，且未增加被告的负担，本院依法予以准许。2016年4月12日，陈火良作为申请人、谢章标作为保证人向尚卿信用社申请领用福万通普惠金融卡，并在相关手续上签字，签订了福万通普惠金融卡领用合约，各方当事人形成银行卡服务合同关系，合同合法有效。各方当事人均应全面履行合同义务。尚卿信用社依约履行了发卡义务。合同签订后，虽然陈火良履行了合同约定的义务，但在陈火良死亡后，陈火良未能偿还尚欠原告的普惠金融卡透支款项，根据《中华人民共和国担保法》第六条“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为”的规定，谢章标作为连带责任保证人，应按照约定履行债务，但其至今没有履行合同义务，已构成违约。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限；超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限；继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任”规定，以及《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见》第六十二条“遗产已被分割而未清偿债务时，如有法定继承又有遗嘱继承和遗赠的，首先由法定继承人用其所得遗产清偿债务；不足清偿时，剩余的债务由遗嘱继承人和受遗赠人按比例用所得遗产偿还；如果只有遗嘱继承和遗赠的，由遗嘱继承人和受遗赠人按比例用所得遗产偿还”的规定，对于陈火良尚未清偿的债务，许秋碰、陈艺福、陈月霞、陈月燕作为陈火良的法定继承人，没有提供证据证明其“放弃继承陈火良的遗产”，也未在其继承陈火良遗产的范围内偿还该债务，也应依法承担相应的民事责任，即应在其继承陈火良遗产的范围内予以偿还。 综上所述，根据合同约定，尚卿信用社有权要求解除其于2016年4月12日与陈火良、谢章标签订的《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》，并有权要求许秋碰、陈艺福、陈月霞、陈月燕在继承陈火良遗产的范围内偿还原告因陈火良使用普惠金融卡透支的本金37527.38元及利息、滞纳金；利息、滞纳金自2017年7月21日起（虽陈火良于2017年5月21日起逾期支付利息，但原告诉讼请求中提出并当庭确认自该日期起计算利息和滞纳金），按普惠金融卡领用合约的约定及中国人民银行的有关规定计算至实际给付之日止。谢章标作为该借款的保证人，应按合同约定承担连带清偿责任；谢章标在承担保证责任后，有权向许秋碰、陈艺福、陈月霞、陈月燕追偿（在许秋碰、陈艺福、陈月霞、陈月燕继承陈火良遗产的范围内）。尚卿信用社诉讼请求合法有据的部分，本院依法予以支持。许秋碰、陈艺福、陈月霞、陈月燕、谢章标经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决，由此产生的法律后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国继承法》第三十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见》第六十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第六十五条、第一百四十四条,《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条、第九十一条、第一百零四条第二款、第四百七十五条规定，判决如下： 一、解除陈火良、谢章标与安溪县农村信用合作联社尚卿信用社于2016年4月12日签订的《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》； 二、许秋碰、陈艺福、陈月霞、陈月燕应于本判决生效之日起十日内，在继承陈火良遗产的范围内偿还安溪县农村信用合作联社尚卿信用社普惠金融卡透支本金37527.38元及利息、滞纳金（利息、滞纳金自2017年7月21日起，按普惠金融卡领用合约的约定及中国人民银行的有关规定计算至实际给付之日止）； 三、谢章标对上述款项承担连带清偿责任； 四、谢章标承担保证责任后，有权向许秋碰、陈艺福、陈月霞、陈月燕追偿（在许秋碰、陈艺福、陈月霞、陈月燕继承陈火良遗产的范围内）； 五、驳回安溪县农村信用合作联社尚卿信用社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费740元，由许秋碰、陈艺福、陈月霞、陈月燕各负担150元，由谢章标负担140元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  陈义都 人民陪审员  刘全艺 人民陪审员  林祥生 二〇一九年一月十七日 书 记 员  林志群 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国继承法》 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见》 第六十二条遗产已被分割而未清偿债务时，如有法定继承又有遗嘱继承和遗赠的，首先由法定继承人用其所得遗产清偿债务；不足清偿时，剩余的债务由遗嘱继承人和受遗赠人按比例用所得遗产偿还；如果只有遗嘱继承和遗赠的，由遗嘱继承人和受遗赠人按比例用所得遗产偿还。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 附：执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。