福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0102民初4423号 原告：安邦财产保险股份有限公司福建分公司，住所地：福建省福州市鼓楼区东街街道东街59号三山大厦（现龙盛大厦））北楼19层，统一社会信用代码：913500007775475151。 负责人：叶元钗，总经理。 委托诉讼代理人刘行星、王玲，福建东岸律师事务所律师。 被告：张水亭，男，汉族，1973年9月20日出生，住福建省宁德市东侨经济开发区。 被告：吴玉英，女，汉族，1977年10月28日出生，住福建省屏南县。 原告安邦财产保险股份有限公司福建分公司（以下简称安邦保险公司）与被告张水亭、吴玉英保险追偿权纠纷一案，本院于2018年4月19日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告安邦财险公司的委托诉讼代理人王玲到庭参加诉讼。被告张水亭、吴玉英经本院公告送达，公告期限届满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告张水亭偿还原告为其代垫的银行贷款103289.27元及自起诉之日起按照年利率6%计付至实际还款之日止的利息；二、判令原告对被告张水亭所有的车牌号为闽Ａ×××××车享有优先受偿权；三、被告吴玉英对上述款项承担连带清偿责任；四、本案诉讼费由被告承担。 事实与理由：2017年4月12日，被告购买汽车资金不足，向福建福州农村商业银行股份有限公司（下称农商银行）贷款并向原告处投保个人汽车消费贷款履约保证保险，保险期间为2017年4月18日至2020年4月17日，该保单确定原告为保险人，农商银行为被保险人，被告为投保人，保险金额为132480元整。被告张水亭借款后，却未按时履行还款义务，从2017年5月开始不按约还款。农商银行向原告申请理赔时，原告依据保险合同的约定向农商银行支付被告拖欠的借款本息共计103289.27元。此后，农商银行出具了权益转让书，将向被告张水亭催讨该笔欠款的权益转让给原告，经原告多次要求被告张水亭返还垫付欠款，但被告张水亭均无意还款。经查，被告吴玉英系被告张水亭的配偶，上述债务发生在二被告夫妻关系存续期间，故其应与被告张水亭就该笔理赔款项承担连带清偿责任。为保护原告的合法权益，原告特具状诉请法院依法判令被告返还原告为其垫付的借款本息！ 被告张水亭、吴玉英未作答辩。 被告张水亭、吴玉英未到庭参加诉讼，亦未提出书面异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告所提供的《个人汽车消费贷款履约保证保险单》、《索赔申请书》、《汇款凭证》、《权益转让书》、《结婚证》、《抵押借款合同》、《履约保证保险服务合同》，符合证据的客观性、关联性、合法性，可以作为本案定案的依据。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月7日，被告张水亭与农商银行签订《抵押借款合同》（以下简称贷款合同）一份，内容约定向农商银行借款12万元，借款用途为购买汽车，借款期限自2017年4月5日至2020年4月5日，同时提供其购置的车牌号为闽Ａ×××××汽车作为抵押。2017年4月6日，原告与被告张水亭签订《个人汽车消费贷款履约保证保险服务合同》（以下简称保险合同），约定原告为被告张水亭向农商银行的上述贷款本息合计132480元提供汽车贷款履约保证保险。该保险合同约定，若被告张水亭逾期归还贷款，造成原告向贷款银行垫付或赔付的，被告张水亭应在收到原告或贷款银行的通知后向原告支付垫付款或赔付款及相应的利息，利息按垫付或赔付金额的万分之五／日计算；原告处置查扣车辆或其他担保物后的所得款项在扣除处理费用后（包括但不限于律师费、公告费、评估费、诉讼费、追偿费用等）用于偿付原告代被告张水亭向贷款银行偿还的贷款本金和利息（包括罚息、复利等）和被告张水亭剩余银行欠款，如所得款项不足以偿还原告所发生的费用及代为向银行偿还的贷款本息，被告张水亭有义务继续偿还所欠款项，原告亦有权向被告张水亭进行追偿。 自2017年5月起，被告张水亭未按时偿还借款本息。农商银行向原告提出索赔申请，原告依约支付保险金（被告张水亭尚欠的借款本息）103289.27元。此后，农商银行出具了权益转让书，将向被告张水亭催讨该笔欠款的权益转让给原告。现原告以被告张水亭未还款为由诉至本院。 另查，被告张水亭与被告吴玉英为夫妻关系，于2003年2月6日登记结婚。 本院认为，被告张水亭与农商银行签订的《抵押借款合同》、被告张水亭与原告签订的《个人汽车消费贷款履约保证保险服务合同》，均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应信守履行。农商银行按照合同约定向被告张水亭发放了贷款，被告张水亭未按期归还借款本息导致保险事故发生，原告按照保证保险合同的约定，向农商银行赔付了保险金103289.27元，该赔付金额在保险范围内。原告作为保险人，向被保险人赔偿保险金后，依法享有代位求偿权，故原告要求被告张水亭支付代偿款103289.27元，于法有据，本院予以支持。农商银行获得原告的理赔后，授权原告以农商银行的合法权益为限向被告张水亭追偿或诉讼，故原告取得被告张水亭所抵押的汽车的优先受偿权。原告诉请对被告张水亭所有的闽Ａ×××××汽车享有优先受偿权，本院予以支持。 关于原告诉请的利息。本案被告张水亭给原告造成的实际损失主要是因代偿产生的利息损失，如依据保证保险合同特别约定第三条按万分之五/日计算利息，则明显高于被告张水亭给原告造成的损失，现原告自愿调整为按年利率6%自起诉之日，即2018年4月19日起计算利息，符合法律规定，本院予以支持。 关于被告吴玉英的法律责任。根据最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。本案中，虽借款关系发生在二被告夫妻关系存续期间，被告张水亭贷款购置的汽车注明系自用，但无法证明系夫妻双方的共同意思表示，也不能证明用于夫妻共同生活或共同生产经营，故原告诉请被告吴玉英承担共同还款责任没有事实依据，本院不予支持。二被告经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理及判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告张水亭应于本判决生效之日起十日向原告安邦财产保险股份有限公司福建分公司支付代偿款103289.27元及利息（从2018年4月19日起按年利率6%计至款项还清之日止）； 二、原告安邦财产保险股份有限公司福建分公司对被告张水亭所有的车牌号为闽Ａ×××××汽车享有优先受偿权； 三、驳回原告安邦财产保险股份有限公司福建分公司的其它诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2365元，公告费560元，由被告张水亭负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  陈起强 人民陪审员  杨金华 人民陪审员  戴 清 二〇一九年一月二十八日 法官助理郑艺凤 书记员张源 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。