广东省佛山市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）粤06民初140号原告：广东顺德农村商业银行股份有限公司大良支行，住所地广东省佛山市顺德区。负责人:卢耀明，行长。委托诉讼代理人：李碧莹，女，1980年7月7日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区，系该公司员工。委托诉讼代理人：谭斐，女，1988年3月15日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区，系该公司员工。被告：安能热电集团有限公司，住所地湖北省武汉市武昌区。法定代表人：王楠，董事长。委托诉讼代理人：汪东林，男，1964年12月23日出生，汉族，住湖北省武汉市洪山区，系该公司员工。被告：王楠，男，1948年7月6日出生，汉族，住湖北省宜昌市西陵区。被告：张薇，女，1952年2月16日出生，汉族，住湖北省宜昌市西陵区。被告：王勇，男，1965年11月5日出生，汉族，住湖北省武汉市武昌区。被告：黄梅，女，1970年9月13日出生，汉族，住湖北省武汉市武昌区。原告广东顺德农村商业银行股份有限公司大良支行（以下简称顺德农商行大良支行）因与被告安能热电集团有限公司（以下简称安能公司）、王楠、张薇、王勇、黄梅金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月1日立案受理后，依法组成合议庭，于2018年12月12日公开开庭进行了审理。原告顺德农商行大良支行的委托诉讼代理人李碧莹、谭斐，被告安能公司的委托诉讼代理人汪东林到庭参加诉讼，被告王楠、张薇、王勇、黄梅经本院合法传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告顺德农商行大良支行向本院提出诉讼请求：1.判令安能公司在编号为WT101061201700001的《委托贷款借款合同》项下的贷款于起诉之日提前到期，并立即归还贷款本金290000000元，违约金1450000元，利息4772755.56元（利息暂计至2018年6月20日），复利6403.45元（复利暂计至2018年6月25日），以上合计296229159.01元。以后的利息、复利、逾期罚息按合同约定计算至本息清偿之日止;2.判令王楠、张薇、王勇、黄梅对上述安能公司在本案中的全部债务承担连带清偿责任；3.判令顺德农商行大良支行对安能公司拥有的湖北银行股份有限公司的10000万股的股权权利及其所产生的收益权利折价或拍卖、变卖所得价款在本案全部债权范围内享有优先受偿权；4.判令本案诉讼费用及财产保全费用由安能公司、王楠、张薇、王勇、黄梅共同承担。在本案诉讼期间，顺德农商行大良支行变更上诉第一项诉讼请求为“判令安能公司在编号为WT101061201700001的《委托贷款借款合同》项下的贷款于起诉之日提前到期，并立即归还贷款本金290000000元，违约金1450000元，利息4772755.56元（利息暂计至2018年6月20日），复利6403.45元（复利暂计至2018年6月25日），以上合计296229159.01元。以后的利息、复利、逾期罚息及逾期期间的委托贷款业务手续费按合同约定计算至本息清偿之日止”。在诉讼期间，顺德农商行大良支行明确利息的计算方式为：从自2018年3月21日起至2018年6月20日以及2018年6月21日至本案起诉状送达给安能公司之日止按年利率6.44%计算，从本案起诉状送达给安能公司之日后按照年利率9.66%计算。逾期期间的委托贷款业务手续费从起诉状送达安能公司之次日起计算。事实和理由：安信证券股份有限公司委托顺德农商行大良支行向安能公司发放29000万元整的委托贷款，并于2017年3月27日与顺德农商行大良支行签订《委托贷款代理协议》（合同号：WX101061201700001）。2017年3月28日，根据上述《委托贷款代理协议》及安信证券股份有限公司向顺德农商行大良支行发出的《委托贷款通知书》，顺德农商行大良支行与安能公司签订《委托贷款借款合同》（合同号：WT101061201700001），约定顺德农商行大良支行受托向安能公司发放贷款29000万元。合同签订后，顺德农商行大良支行依约于2017年4月26日向安能公司发放贷款29000万元整，贷款期限自2017年4月26日至2019年4月26日，借款年利率6.44%，按季付息。2017年4月7日，安能公司与顺德农商行大良支行签订《股权质押合同》（合同号：SZ101061201700006），约定以其拥有的湖北银行股份有限公司的10000万股的股权权利及其所产生的收益权利出质于顺德农商行大良支行，对顺德农商行大良支行与安能公司所签订的借款合同项下的债务提供质押担保，并办理了股权出质登记。本案债务属于上述担保的范围之内。2017年4月7日，王楠、张薇与顺德农商行大良支行签订《保证担保合同》（合同号：SB101061201700064），约定对顺德农商行大良支行与安能公司所签订的借款合同项下的债务提供连带责任保证担保。本案债务属于上述担保的范围之内。2017年4月7日，王勇、黄梅与顺德农商行大良支行签订《保证担保合同》（合同号：SB101061201700063），约定对顺德农商行大良支行与安能公司所签订的借款合同项下的债务提供连带责任保证担保。本案债务属于上述担保的范围之内。现安能公司未按借款合同的约定按时归还贷款利息，现已出现欠息，且顺德农商行大良支行于2018年6月收到武汉市中级人民法院出具的协助调查通知书，告知安能公司质押于顺德农商行大良支行的湖北银行股份有限公司的股权中的3000万股股权即将被拍卖，同时安能公司涉及多宗诉讼，也因拒不履行执行和解协议被武汉市武昌区人民法院列入失信人名单。综上，安能公司已发生借款合同项下的违约，根据借款合同第十八条的约定，顺德农商行大良支行有权单方宣布借款合同项下贷款提前到期，收回全部贷款本息，且除按约定计收利息、罚息、复利外，顺德农商行大良支行还有权按涉及的贷款本金千分之五的比例收取违约金。安能公司尚欠顺德农商行大良支行贷款本金290000000元，违约金1450000元，利息4772755.56元（利息暂计至2018年6月20日），复利6403.45元（复利暂计至2018年6月25日），合计296229159.01元，以后的利息、复利、逾期罚息按合同约定计算至本息清偿完毕之日止。顺德农商行大良支行在诉讼期间补充起诉事实和理由：《委托贷款借款合同》第二十二条第（一）项第3点约定：“委托贷款逾期的，借款人按月费率0.05‰向贷款人支付手续费。手续费计算公式：每期贷款手续费＝逾期委托贷款余额×月费率×3。”安能公司违约，依约应支付该笔费用。被告安能公司答辩称：没有意见。被告王楠、张薇、王勇、黄梅均未答辩、举证及质证。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。顺德农商行大良支行提交的下列证据：证据1:顺德农商行大良支行的营业执照、金融许可证、负责人身份证明、负责人身份证，安能公司的营业执照，王楠、张薇、王勇、黄梅的身份证和结婚证复印件，拟证明双方主体身份适格；证据2：委托贷款代理协议、委托贷款借款合同、委托贷款通知书、借款借据，拟证明顺德农商行大良支行受案外人安信证券股份有限公司的委托，与安能公司签订了合法的委托贷款借款合同，顺德农商行大良支行依据合同约定发放了委托贷款2.9亿元给安能公司；证据3：股权质押合同、股权出质设立登记通知书、托管股权质押登记证明单，拟证明安能公司将其拥有的湖北银行股份有限公司1亿股的股权权利及其所产生的收益权利出质于顺德农商行大良支行，并已办理了质押登记，质权设立合法有效；证据4：保证合同两份，拟证明王楠、张薇、王勇、黄梅愿意为安能公司的委托贷款借款合同的全部债务承担连带保证责任；证据5：欠供明细表，拟证明安能公司截至2018年6月20日共欠顺德农商行大良支行借款本金2.9亿元，违约金145万元，利息4772755.56元，截至2018年6月25日的复利6403.45元；还证明了安能公司自2018年6月21日有欠息，因为利息是按季度计付。安能公司未能依约付息，已构成违约；证据6：湖北省武汉市中级人民法院的协助调查通知书、网上查询安能公司的涉诉案件材料，以及安能公司被列入失信名单的材料，拟证明安能公司已经发生借款合同项下的违约情形；证据7：安信证券股份有限公司于2018年8月16日出具的通知函，拟证明委托贷款的委托人指令顺德农商行大良支行对已违约的贷款进行诉讼催收。经质证，安能公司对上述证据的真实性、合法性、关联性均无异议；而王楠、张薇、王勇、黄梅无正当理由不到庭参与诉讼，视为其放弃答辩、举证和质证的权利，故本院对上述证据均予采纳。经审查，本院对顺德农商行大良支行诉请陈述的事实予以确认。另查明，《委托贷款借款合同》第十六条约定，借款人不能按时支付利息（包括正常利息、挪用罚息以及逾期罚息）的，贷款人对该部分利息计收复利，复利按年利率9.66%计收。第十七条约定，在本合同有效期内，借款人发生下列情况之一的，即视为借款人违约，贷款人有权从借款人在贷款人所属银行系统内任一结算账户中扣收贷款本息及借款人应承担的其他款项，并可根据委托人的指示停止发放贷款：（五）借款人未按本合同约定偿还或支付到期（包括被贷款人宣布提前到期）贷款本息、费用及其他任何应付款项。（九）借款人已经或将要丧失还款能力。（十一）出现下列情形之一，依贷款人自主判断可能对其权益带来威胁或不利，影响借款人履行本合同项下义务的：（1）借款人和/或家庭与第三人发生纠纷、诉讼、仲裁、行政处罚或其他贷款人认为可能危及其权益的事件；（7）借款人和/或家庭经营状况或财务状况恶化，或丧失商业信誉。（十二）为本合同提供担保的抵押物或质押物价值明显减少，影响到贷款人权利而抵押人或出质人未增加相应担保的。第十八条约定，出现本合同第十七条规定的任一违约事项，贷款人有权分别或同时采取下列一项或多项措施：（五）解除本合同，停止发放本合同项下的贷款。（六）无需向借款人提前发出任何通知，宣布本合同和/或双方签订的其他合同项下贷款全部提前到期，要求借款人立即归还全部贷款本息及相关费用。（十三）借款人违反本合同项下义务，除按约定计收利息、复利及罚息以外，贷款人还有权按涉及的贷款本金千分之五的比例收取违约金。本案起诉状等材料于2018年11月4日送达给安能公司的法定代表人王楠。顺德农商行大良支行主张安能公司自收到案涉贷款后，没有偿还案涉贷款，其支付利息至2018年3月20日，未依约支付自2018年3月21日起的利息。安能公司对此亦予确认。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，案涉主合同《委托贷款代理协议》、《委托贷款借款合同》、《委托贷款通知书》、《借款借据（委托贷款）》及从合同《股权质押合同》、《保证合同》等的缔约主体适格，系各方当事人的真实意思表示，无违反法律法规的强制性规定，合法有效，对缔约各方均具有法律约束力。本案中，顺德农商行大良支行诉请涉案贷款合同提前到期，并要求安能公司偿付涉案贷款合同项下欠款本息，安能公司提供的抵押物对前述债务承担担保责任，保证人王楠、张薇、王勇、黄梅承担保证责任，本院对此作如下分析：一、关于是否违约。经审查，湖北省武汉市中级人民法院于2018年6月4日向顺德农商行大良支行发出《协助调查通知书》，载明该院因安能公司的建设工程施工合同纠纷一案，于2018年1月19日冻结了安能公司持有的湖北银行股份有限公司3000万股股权，拟于近期拍卖。同时，安能公司涉及多宗诉讼，因无正当理由拒不履行执行和解协议而被列为失信人。而且，安能公司未依约偿付2018年3月21日至2018年6月20日的利息。根据《委托贷款借款合同》第十七条第（五）项、第（九）项、第（十一）项第（1）点和第（7）点之约定，顺德农商行大良支行主张安能公司构成违约，有事实和法律依据。依据《委托贷款借款合同》第十八条第（五）项、第（六）项之约定，顺德农商行大良支行有权宣布本贷款合同提前到期，要求安能公司立即归还全部贷款本息及相关费用。然而，参照《中华人民共和国合同法》第九十六条“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力”之规定，本院认定《委托贷款借款合同》自起诉状送达给安能公司时即2018年11月4日提前到期。顺德农商行大良支行要求与安能公司之间签订的《委托贷款借款合同》于起诉之日提前到期，本院不予支持。二、关于借款本息。因安能公司构成违约，顺德农商行大良支行依约有权向其收取相应的利息、罚息、复利。结合双方的诉辩及举证，本院认定安能公司应偿还的借款本息具体如下：1.贷款本金2.9亿元，有《委托贷款代理协议》、《委托贷款借款合同》、《委托贷款通知书》、《借款借据（委托贷款）》等予以核实，且安能公司对此不持异议，故本院予以确认。2.关于案涉贷款本息的偿还情况。顺德农商行大良支行主张安能公司没有偿还本金，利息支付到2018年3月20日，安能公司亦予确认，本院对此亦予采纳。3.逾期期间的委托贷款业务手续费。因安能公司逾期付息构成违约，顺德农商行大良支行要求安能公司支付逾期期间的委托贷款业务手续费，并解释利息等系由委托方安信证券股份有限公司收取，该手续费为顺德农商行大良支行收取，顺德农商行大良支行主张的贷款利率、罚息和复利利率与《委托贷款通知书》中约定的相符，可见该手续费与上述款项的性质不同。根据《委托贷款借款合同》第二十二条第（一）项第（2）点第3小点“委托贷款逾期的，借款人按月费率0.05‰向贷款人支付手续费。手续费计算公式：每期贷款手续费＝逾期委托贷款余额×月费率×3”之约定，顺德农商行大良支行要求安能公司从起诉状送达之次日起按上述约定标准即月费率0.15‰计算逾期期间的委托贷款业务手续费，依据充分，本院予以支持。4.借款利息、罚息和复利。（1）关于利息。第一，关于利息的起算时间及计算标准。顺德农商行大良支行主张安能公司未依约支付自2018年3月21日起至2018年6月20日的利息，安能公司对此予以确认，且计息日与《委托贷款借款合同》第四条第（二）项“计算方法。自贷款发放之日起计算，按季结息，结息当季末月的20日为结息日”之约定相符，故顺德农商行大良支行主张利息自2018年3月21日起计算，本院予以支持。第二，关于利息的计算标准。《委托贷款借款合同》第四条第（一）项关于贷款利率约定，贷款期限内按年利率6.44%执行。本案中，经顺德农商行大良支行、安能公司和王楠盖章确认的《借款借据（委托贷款）》上，载明借款年利率为6.44%，经各方协商确认，无违反法律法规的强制性规定，本院予以采纳。（2）关于罚息、复利的计算标准及起计时间。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条规定及《委托贷款借款合同》第十五条“如借款人未能按本合同约定期限归还贷款本息，且贷款人未收到委托人提交的同意展期还款通知并签订展期协议的，贷款人对逾期未归还的借款本金计收罚息，罚息自未按约定归还贷款本金之日起按年利率9.66%按日计收”和第十六条“借款人不能按时支付利息……的，贷款人对该部分利息计收复利，复利按年利率9.66%自未按约定归还利息之日起按日计收”之约定，中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条规定“关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％……对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”顺德农商行大良支行要求安能公司从起诉状送达给安能公司之次日即2018年11月5日起按年利率9.66%计付罚息，对不能按时支付的利息按年利率9.66%计付复利，属于该行对自身权利的自由处分，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。另，顺德农商行大良支行还要求安能公司支付罚息的复利及违约金。鉴于银行贷款业务属于银行专营业务，中国人民银行对商业银行贷款利率、违约情形下的利息计收均有相关规定，根据前引《关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条之规定，《借款借据（委托贷款）》已约定罚息、复利利率为借款合同载明的贷款利率水平上加收50％，为该规定幅度的上限，故对于双方借款合同约定的逾期还款违约金及超出该规定幅度的部分无效；且，顺德农商行大良支行主张对逾期贷款罚息计收复利，及另行计取违约金，在委托人已计收罚息、复利，受托人已计收逾期期间的委托贷款业务手续费的情况下，实质对借款人的同一违约行为施以多重处罚，在即明显高于贷款人所受实际损失，亦有违公平合理原则，故本院对此不予支持。三、关于质押物。安能公司以其拥有的湖北银行股份有限公司1亿股的股权权利及其所产生的收益权利出质于顺德农商行大良支行，对安能公司与顺德农商行大良支行签订的《委托贷款借款合同》项下的债务本金及利息等提供质押担保，本案债务均在抵押担保范围内，已办理了股权出质登记并取得了《股权出质设立登记通知书》、《托管股权质押登记证明单》。因此，顺德农商行大良支行对案涉股权处置所得款在其债权范围内享有优先受偿权，依据充分，本院予以支持。四、关于保证人的责任。顺德农商行大良支行与安能公司缔结的案涉《委托贷款借款合同》属于顺德农商行大良支行分别与王楠、张薇和王勇、黄梅签订的《保证担保合同》约定的主合同范畴，保证范围均为案涉《委托贷款借款合同》项下债务人所应承担的全部债务提供连带责任保证。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”之规定和《保证担保合同》第7.2条“无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、债权人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，债权人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任”之约定，顺德农商行大良支行要求王楠、张薇、王勇、黄梅对安能公司的案涉债务承担连带清偿责任有事实和法律依据，本院予以支持。保证人王楠、张薇、王勇、黄梅在承担保证责任后，依法有权向债务人安能公司追偿。被告王楠、张薇、王勇、黄梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第六十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条第一款之规定，缺席判决如下：一、原告广东顺德农村商业银行股份有限公司大良支行与被告安能热电集团有限公司于2017年3月28日签订的WT101061201700001的《委托贷款借款合同》项下贷款于2018年11月4日提前到期；二、被告安能热电集团有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司大良支行支付欠款本金2.9亿元、利息（以2.9亿元为本金自2018年3月21日起至2018年11月4日止按年利率6.44%计算的利息；以前述利息为基数自2018年6月21日起至实际清偿之日止按年利率9.66%计算的复利；以2.9亿元为本金自2018年11月5日起至实际清偿之日止按年利率9.66%计算的罚息）以及逾期期间的委托贷款业务手续费（以2.9亿元为基数从2018年11月5日起至实际清偿之日止按月费率0.15‰计算）；三、被告王楠、张薇、王勇、黄梅对被告安能热电集团有限公司上述第二判项中的债务承担连带清偿责任，被告王楠、张薇、王勇、黄梅在承担保证责任后，依法有权向被告安能热电集团有限公司追偿；四、原告广东顺德农村商业银行股份有限公司大良支行对被告安能热电集团有限公司拥有的湖北银行股份有限公司的10000万股的股权权利及其所产生的收益权利以折价或者拍卖、变卖等方式所得价款在上述第二判项确定的债权范围内优先受偿；五、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1522945.79元，财产保全费5000元，合计1527945.79元，由安能热电集团有限公司、王楠、张薇、王勇、黄梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方的人数提出副本，上诉于广东省高级人民法院。审判长 罗 睿审判员 李秀红审判员 曾慧元二〇一九年一月九日法官助理吴升平书记员阮家良