广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0103民初5253号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码：914403007109307208。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：钟云，广西桂海天律师事务所律师。 被告：王利利，女，壮族，1989年9月10日出生，住广西凭祥市。 委托诉讼代理人：施琴，广西横原律师事务所律师。 第三人：中国光大银行股份有限公司南宁分行，住所地南宁市青秀区金湖路52-，住所地南宁市青秀区金湖路**东方曼哈顿大厦00898229310R。 负责人：李守靖，该行行长。 委托诉讼代理人：陈中宁，广西国海律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄芳莲，广西国海律师事务所律师。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告王利利、第三人中国光大银行股份有限公司南宁分行（以下简称光大银行南宁分行）保证保险合同纠纷一案，本院于2018年5月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财保公司委托诉讼代理人钟云、被告委托诉讼代理人施琴及第三人光大银行南宁分行委托诉讼代理人黄芳莲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安财保公司向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付理赔款共计100683.63元（包括本金98631.27元、利息2052.36元）；2.被告向原告支付逾期保费共计6192.95元；3.被告向原告支付违约金69572.39元（以保险理赔款100683.63元为基数，自2016年6月3日起按照每日千分之一的标准暂计至2018年4月26日，共691天，实际主张至款项还清之日止）；以上金额共计176448.97元；4.本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费，保全费，公告费等相关诉讼费用）由被告承担。事实和理由：2015年7月15日，被告王利利与中国光大银行股份有限公司南宁分行（以下简称“光大银行南宁分行”）签署编号为78891516001944的《个人贷款合同》（以下简称“贷款合同”，被告向光大银行南宁分行借款120000元，借款利率每年7.35%，借款期限36个月（自2015年7月15日至2018年7月15日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保平安个人贷款保证保险，以光大银行南宁分行为被保险人，与原告签署保单号为11494012600002296600的《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”）每月保费率为1.65%。2015年7月15日，光大银行南宁分行按照借款合同约定向被告发放共计120000元的贷款。但自2016年3月15日开始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2016年6月3日按照保险合同的约定向被保险人光大银行南宁分行进行理赔，理赔金额共计100683.63元，光大银行南宁分行向原告出具了《代偿债务确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此截止2018年4月26日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计69572.39元。故原告诉至法院，请求判如所请。 被告王利利辩称，1.对于本金我方认可，但我方认为利息及逾期保管费过高，请求法庭酌情判定；2.对逾期保费的数额有异议，我方认为属于重复计算。 第三人光大银行南宁分行述称，我方对原告诉讼请求无异议。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年7月14日，平安财保公司向王利利签发了《平安个人贷款保证保险保险单》（保单号：11494012600002296600），投保人为王利利，被保险人为光大银行南宁分行。该保单列明了保险金额为142680元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，保费率为月1.65%，每月保险费金额1980元。保单中的特别约定一栏载明：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费＝已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。投保人处有王利利签名。 2015年7月15日，王利利与光大银行南宁分行签订了编号为78891516001944的《个人贷款合同（无担保条款）》，约定光大银行南宁分行向王利利贷款，贷款本金为120000元，贷款期限为36个月，自2015年7月15日至2018年7月15日，贷款利息采取浮动利率，按中国人民银行同期基准利率5.25%上浮40%执行；首期执行贷款年利率7.35%；还款方式为等额还本付息。同日，光大银行南宁分行向王利利足额发放了贷款。 因王利利未按期还款，光大银行南宁分行向平安财保公司索赔保险金100683.63元，并出具了《代偿债务确认书》，载明：平安财保公司个人消费信贷保证保险NO.11494012600002296600保险单项下的代偿款100683.63元已收到，光大银行南宁分行同意接受上述赔款，并同意在平安财保公司依法向投保人追偿过程中提供必要协助，以利平安财保公司合法权益的实现。 2018年5月14日，平安财保公司委托广西桂海天律师事务所律师诉至本院，并以前述事实理由提出本案诉讼请求。 另查明，王利利按期缴纳保费至2016年2月，未付清自2016年2月15日起至2016年6月3日保费。平安财保公司认可王利利于2016年3月15日、21日、2016年8月8日支付保费1.04元、0.01元、1000元。 本院认为，光大银行南宁分行向王利利发放贷款120000元，平安财保公司作为保证人为该笔贷款提供担保，王利利与平安财保公司之间已形成保证保险合同法律关系。因王利利未能如期还款，光大银行南宁分行向平安财保公司主张权利，平安财保公司依约代王利利偿还了借款本息合计100683.63元，故平安财保公司主张王利利应赔偿其保险赔款100683.63元的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。 关于保费的问题。根据保单中“未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费＝已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保期/30。”之约定，自2016年2月15日起至2016年6月3日止，王利利应向平安财保公司支付的保费为7194元（1980元×3个月）+（1980元/30天×19天），扣减王利利已于2016年3月15日、21日、2016年8月8日支付保费1.04元、0.01元、1000元，未付保费为6192.95元，王利利应向平安财保公司支付前述未付保费6192.95元。 关于违约金的问题。涉案保单“特别约定”处载明：“保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”该违约金计算标准过高，且平安财保公司未能提供证据证明其损失范围，本院结合合同履行情况，酌情调整违约金以100683.63元为基数，自2016年6月3日起按中国人民银行同期贷款基准利率1.5倍计至实际清偿之日止。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王利利向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险赔款100683.63元； 二、被告王利利向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保费6192.95元； 三、被告王利利向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（计算方式：以100683.63元为基数，自2016年6月3日起至实际清偿之日止，按中国人民银行同期贷款基准利率1.5倍计付）； 四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费3829元，由被告王利利负担2618元，原告中国平安财产保险股份有限公司负担1211元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  农微龙 人民陪审员  施雪芬 人民陪审员  李 麟 二〇一九年一月八日 书 记 员  胡丽妃 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。