广东省梅州市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）粤14民终11号上诉人（原审被告）：廖文海。委托诉讼代理人：廖光衷（廖文海的父亲）。委托诉讼代理人：陈忠，江西省赣州市黄金法律服务所法律工作者。被上诉人（原审原告）：南阳长风物流有限公司。法定代表人：张金荣，该公司总经理。委托诉讼代理人：余少彬，广东客中梅律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：赣州立禾汽车运输有限公司。法定代表人：陈巍。被上诉人（原审被告）：安邦财产保险股份有限公司江西分公司。负责人：袁钢，该公司总经理。委托诉讼代理人：蔡展天，男，安邦财产保险股份有限公司梅州中心支公司员工。委托诉讼代理人：黄长云，广东粤梅律师事务所律师。上诉人廖文海因与被上诉人南阳长风物流有限公司、赣州立禾汽车运输有限公司、安邦财产保险股份有限公司江西分公司（以下简称安邦保险江西分公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服广东省梅州市梅县区人民法院（2018）粤1403民初798号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年1月2日立案后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。廖文海上诉请求:1、请求二审法院撤销一审判决，依法改判由被上诉人安邦保险江西分公司赔偿南阳长风物流有限公司因交通事故造成的损失146582.8元；2、本案的诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一、保险合同、保险特别条款对于有没有从业资格没有要求，保险公司应该负责赔偿。二、合同里面有具体规定，对于缺少保险理赔必需材料的，给予减免百分之多少的理赔金额。因此，原则上就可以按照合同进行理赔。一般情况下，货运汽车无从业资格证发生保险事故理赔减免百分之二十的理赔金额。三、从业资格证不能等同于驾驶证，保险公司所要求从事货运或是客运的车辆必须提供相关从业资格证或是上岗证，但是这些证件只是驾驶证的补充，不能说是无有效的驾驶证。无从业资格证或是上岗证，只能说是被保险人未尽到相关义务，造成了风险的增加，但是保险公司也未说明无此类证件是否理赔或是拒赔。保险公司对无从业资格证的不予理赔是霸王条款。四、从业资格证是针对从事货运或者是客运车辆的相关工作人员的要求，但是从业资格证不是驾驶证。国家有规定，即使货车人员没有从业资格证，但是保险公司也不能以没有从业资格证为借口，不进行理赔。五、《机动车交通事故责任强制保险条例》对于交强险理偿范围进行了明确规定。保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。交强险理赔责任限额是指被保险机动车在保险期间发生交通事故，保险公司对每次保险事故所有受害人的人身伤亡和财产损失所承担的最高赔偿金额。六、保险代理合同必须在国家政策、法令和《民法通则》的允许下签订。当事人双方还必须明确相互的权利和义务。在公平互利、协商一致、自愿订立的基础上方可签约。保险代理合同除了具有经济合同的特点外。还是有偿、双务、特殊合同。被代理人在不违背代理人基本利益的前提下。可以单向调整委托一代理业务范围。这种单向调整合同内容，可以征求保险代理人的意见，也可以不征求保险代理人的意见。保险公司决定停办某种保险业务、调整费率等。七、虽然《道路运输从业人员管理规定》第六条明确规定，经营性道路客货运输驾驶员必须取得相应从业资格，方可从事相应的道路运输活动，但在上诉人与保险公司对事故发生时车辆运输性质存在争议的情况下，保险公司未能举证证明上诉人系以道路运输经营活动为主业。而上诉人有驾驶案涉车辆的资格，其无从业资格证并不代表失去了驾驶准驾车型的资格，也不能证明会因此显著增加承保车辆运行的风险。商业第三者责任险合同是由保险人提供的格式条款，其中“许可证书或其他必备证书”的含义不清。因此，不能认定保险公司就投保人必须取得道路运输从业资格证履行了明确说明义务。退一步讲，即使保险公司履行了明确说明义务，但根据《中华人民共和国保险法》第十九条的规定，案涉保险条款中关于驾驶人无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书时保险人免责的规定，事实上属于免除已方责任、加重对方责任、排除对方主要权利的条款，违背了公平原则，应为无效，不能据此免除保险人责任。综上所述，请二审法院改判由安邦保险江西分公司赔偿南阳长风物流有限公司因交通事故造成的损失146582.8元。南阳长风物流有限公司辩称，对于商业险能否免赔的问题，由二审法院审查。安邦保险江西分公司辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，程序合法，请求二审法院维持原判。赣州立禾汽车运输有限公司未到庭参加诉讼亦未提交书面答辩意见。南阳长风物流有限公司向一审法院起诉请求:1、判令被告安邦保险江西分公司在交强险保险限额内赔偿原告损失2000元；2、判令被告安邦保险江西分公司在商业险保险限额内赔偿原告除第一项请求外的损失156582.8元；3、判令被告廖文海、赣州立禾汽车运输有限公司对上述两项诉讼请求承担连带赔偿责任；4、本案诉讼费由三被告承担。一审法院认定事实：2017年12月31日，被告廖文海驾驶赣B****5重型半挂牵引车（赣B***8挂重型仓栅式半挂车）从梅州市平远县往梅州市梅城方向行驶，01时50分左右，行驶至G206梅县区大坪镇拉塔泥地段时，与相对方向由杨俊亮驾驶的豫R****9重型半挂牵引车（豫R***5挂重型集装箱半挂车）发生碰撞，造成廖文海受伤及车辆损坏的交通事故。梅州市公安局梅县区分局交通警察大队于2018年1月15日作出梅公交认字[2017]第4414217201700482号《道路交通事故认定书》，认定被告廖文海负事故的全部责任，杨俊亮无责任。事故发生后，被告廖文海被送往梅州市人民医院住院治疗。豫R****9重型半挂牵引车的登记车主系原告南阳长风物流有限公司；豫R***5挂重型集装箱半挂车登记车主系南阳市奥通货运有限责任公司，实际车主系原告南阳长风物流有限公司。事故发生时，赣B****5重型半挂牵引车（赣B***8挂重型仓栅式半挂车）的登记车主系被告赣州立禾汽车运输有限公司，被告廖文海系赣B****5重型半挂牵引车（赣B***8挂重型仓栅式半挂车）驾驶员与实际车主，该车挂靠在被告赣州立禾汽车运输有限公司名下经营管理。赣州立禾汽车运输有限公司作为被保险人，在被告安邦保险江西分公司处为赣B****5重型半挂牵引车投保了机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）以及限额为100万元的商业第三者责任险（以下简称三者险）并购买了不计免赔率，此次事故发生在上述保险期间内。被告赣州立禾汽车运输有限公司在投保人声明处、《机动车综合商业保险条款免责事项说明书》确认单上盖章，该“投保人声明内容”包括：保险人已将投保险种对应的保险条款（包括责任免除部分）向本人作了明确说明，本人已充分理解；上述所填写的内容均属实，同意以此投保单作为订立保险合同依据。《机动车综合商业保险条款免责事项说明书》确认单记载：本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。《机动车综合商业保险条款》第二十四条约定：“在上述保险责任范围内，下列情况，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：……（二）驾驶人有下列情形之一：……6.“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书。……”事故发生后，被告安邦保险江西分公司已在交强险赔偿范围内赔付原告2000元。被告廖文海在一审庭审中确认事故发生时其不具有从业资格证。事故发生后，豫R****9重型半挂牵引车经广州市华盟价格事务所有限公司评估，于2018年5月2日作出穗华价估（梅州）[2018]252号《关于豫R****9欧曼牌BJ4259SNFKB-XG重型半挂牵引车受损维修费用价格评估结论书》，评估豫R****9欧曼牌BJ4259SNFKB-XG重型半挂牵引车受损维修费用总价为14630元。原告为此花费鉴证服务费730元。豫R***5重型集装箱半挂车经广州市华盟价格事务所有限公司评估，于2018年5月2日作出穗华价估（梅州）[2018]253号《关于豫R***5挂银盾牌JYC9372TJZ重型集装箱半挂车受损维修费用价格评估结论书》，评估豫R***5挂银盾牌JYC9372TJZ重型集装箱半挂车受损维修费用总价为7950元。原告为此花费鉴证服务费550元。豫R****9重型半挂牵引车、豫R***5重型集装箱半挂车经维修共花费22580元。原告为此还花费送检劳务费、停车费、清场费、施救费合计2520元，见证咨询服务费*汽车检测费290元。事故发生时，豫R****9重型半挂牵引车（豫R***5重型集装箱半挂车）载有各种货物，出险后被告安邦保险江西分公司也到现场进行了勘查，之后原告为避免损失扩大对货物进行了转运，后经安邦保险江西分公司定损，损失金额为121912.8元，残值金额为21912.8元，合计定损10万元。定损后原告将货物未损坏的部分发货给各商家，经原告统计各商家收发货情况主张损失达121564.59元，并出具各商家出具的证明予以证实其损失。一审法院认为，公民的合法财产权受法律保护。公民因财产遭受侵害，依法享有获得赔偿的权利。本案系因道路交通事故引起的侵权损害赔偿纠纷，应由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿，不足部分按事故责任大小确定各方当事人应承担的赔偿责任。梅州市公安局梅县区分局交通警察大队作出的梅公交认字[2017]第4414217201700482号《道路交通事故认定书》，认定被告廖文海负事故的全部责任，杨俊亮无责任。对此本案当事人均未提出异议，经审查，该《道路交通事故认定书》认定事实清楚，定责准确，予以采信。关于损失计算。原告南阳长风物流有限公司要求被告赔偿因此次交通事故造成其损失的请求有法律依据，依法应予支持，但赔偿数额应根据本案证据、本案的具体情况、法律法规和相关规定来审查核实。经查核，原告诉请的因此次交通事故造成的损失有：1、车辆损失22580元，豫R****9重型半挂牵引车、豫R***5重型集装箱半挂车经广州市华盟价格事务所有限公司评估确定受损维修费用总价分别为14630元、7950元，并且该牵引车和半挂车均已修复并花费22580元维修费用，予以支持。2、车辆所载物品损失，原告提供各商家出具的证明，经核对发货方与收货方数据确定，车上所载物品损坏损失达121564.59元，与安邦保险江西分公司定损货物损失121912.8元基本一致，而原告亦认可并按照121912.8元诉请车上货物损失费，予以照准。3、原告因此次事故花费送检劳务费、停车费、清场费、施救费合计2520元及见证咨询服务费*汽车检测费290元，有发票证实，予以支持。4、鉴证服务费1280元，有发票证实且属交通事故造成车辆损坏引发的费用，予以支持。5、原告诉请处理事故的差旅费、住宿费1000元，于法无据，不予支持。6、篷布损失费7000元，原告未提供证据证实该项损失，不予支持。7、货物转运费2000元，原告未提供发票证实，不予支持。原告因此次事故造成的财产损失合计148582.8元。关于责任承担。赣B****5重型半挂牵引车在被告安邦保险江西分公司处投保了交强险以及限额为100万元的三者险并购买了不计免赔率，此次事故发生在保险期间内。依照《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条之规定，具体赔付如下：1、交强险赔偿部分：原告因此次事故造成的财产损失合计148582.8元，已超过交强险财产损失赔偿限额。故被告安邦保险江西分公司应在交强险赔偿限额内赔偿原告2000元，该款已赔付。2、超出交强险损失部分：被告安邦保险江西分公司辩称廖文海在事故发生时不具有交通运输管理部门核发的道路运输从业人员从业资格证，根据商业第三者责任保险条款约定其不负责赔偿。并提交了商业险投保单、《机动车综合商业保险条款免责事项说明书》确认单、《机动车综合商业保险条款》证实保险人已对被保险人就免责事由尽了明确的提示说明义务。被告安邦保险江西分公司所依据的《机动车综合商业保险条款》第二十四条第一款第（二）项第6点以黑体加粗的方式标注；赣州立禾汽车运输有限公司亦在投保声明处、确认单等位置盖章确认收到该条款、保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果，应视为安邦保险江西分公司已尽到提示说明义务。而本案驾驶员廖文海并未取得从业资格证。按照《机动车综合商业保险条款》第二十四条第一款第（二）项第6点的约定，驾驶营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书的，保险人并不负责赔偿，因此，被告安邦保险江西分公司的抗辩理由成立，予以支持。赣B****5重型半挂牵引车（赣B***8挂重型仓栅式半挂车）的登记车主系被告赣州立禾汽车运输有限公司，被告廖文海系赣B****5重型半挂牵引车（赣B***8挂重型仓栅式半挂车）的驾驶员与实际车主，该车系挂靠在被告赣州立禾汽车运输有限公司名下经营管理。依照《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条规定“以挂靠形式从事道路运输经营活动的机动车发生交通事故造成损害，属于该机动车一方责任，当事人请求由挂靠人和被挂靠人承担连带责任的，人民法院予以支持。”因此，原告超出交强险部分的损失146582.8元，由被告廖文海与被告赣州立禾汽车运输有限公司承担连带赔偿责任。本案经调解未果，被告赣州立禾汽车运输有限公司经一审法院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利。依法进行缺席判决。一审法院依照《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第三条、第六条、第十九条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十五条、第六十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条、第十四条、第十五条、第十六条、第二十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决：一、被告廖文海、赣州立禾汽车运输有限公司应于判决生效之日起十日内连带赔偿原告南阳长风物流有限公司因交通事故造成的损失146582.8元。二、驳回原告南阳长风物流有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3472元，由原告南阳长风物流有限公司负担272元，被告廖文海、赣州立禾汽车运输有限公司负担3200元。二审中，当事人没有提交新证据。本院二审查明，赣B****5重型半挂牵引车、赣B***8挂重型仓栅式半挂车的使用性质为货运。一审查明的其他事实清楚，本院予以确认。本院认为，本案属机动车交通事故责任纠纷，综合诉辩双方的意见，本案二审争议焦点是：安邦保险江西分公司应否在第三者商业责任险赔偿限额范围内承担赔偿责任。廖文海驾驶的赣B****5重型半挂牵引车（赣B***8挂重型仓栅式半挂车）是营运车辆。根据《机动车综合商业保险条款》第二十四条约定，驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书的，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿，该条款为免除保险人责任的条款。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”安邦保险江西分公司已将该免责条款字体加粗加黑，并另行印制《机动车综合商业保险免责事项说明书》，对免除保险人责任条款进行书面说明。投保人赣州立禾汽车运输有限公司在确认单中盖章确认收到保险条款、商业保险免责事项说明书等，并在投保人声明中盖章确认，经投保人明确说明，已充分了解责任免除条款的内容。据此，可以认定投保人赣州立禾汽车运输有限公司已清楚保险条款中有关免责条款的规定。安邦保险江西分公司已尽到提示和明确说明的义务，该免责条款已生效。《道路运输从业人员管理规定》第二条第二款规定：“经营性道路客货运输驾驶员包括经营性道路旅客运输驾驶员和经营性道路货物运输驾驶员。”第六条第三款规定：“经营性道路客货运输驾驶员和道路危险货物运输从业人员必须取得相应从业资格，方可从事相应的道路运输活动。”廖文海在本案交通事故发生时是经营性道路货物运输驾驶员，但其未取得道路运输从业人员从业资格。因此，根据保险合同的约定安邦保险江西分公司在第三者商业责任险赔偿限额范围内不承担赔偿责任。廖文海上诉请求安邦保险江西分公司承担保险赔偿责任，于法无据，不予支持。综上所述，廖文海的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3472元（上诉人廖文海已预交），由廖文海负担。本判决为终审判决。审判长  肖庆浪审判员  周展明审判员  张孟棋二〇一九年一月十七日书记员  叶 绮