山东省济南市市中区人民法院 刑 事 判 决 书 （2017）鲁0103刑初435号 公诉机关济南市市中区人民检察院。 被告人于鹏，曾用名于伟，男，1979年3月28日出生于山东省枣庄市，汉族，大学文化，无业，住山东省济南市，因涉嫌犯诈骗罪于2017年2月24日被刑事拘留，同年3月24日被逮捕，现羁押于山东省济南市看守所。 辩护人晋淑霞、冯亚男，山东豪才律师事务所律师。 济南市市中区人民检察院以济市中检公刑诉［2017］407号起诉书指控被告人于鹏犯诈骗罪，于2017年12月11日向本院提起公诉。本院于当日立案，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。济南市市中区人民检察院指派检察员刘玉杰、王斐然、代理检察员周子宇出庭支持公诉，被告人于鹏及其辩护人晋淑霞、冯亚男到庭参加诉讼。在审理过程中，公诉机关认为需要补充侦查，分别于2018年3月9日、同年7月9日建议本案延期审理。2018年4月9日、同年8月9日，本院根据公诉机关提请，恢复了对本案的审理。经山东省济南市中级人民法院批准，本案依法延长审理期限三个月。现已审理终结。 济南市市中区人民检察院指控被告人于鹏于2012年至2014年期间，以办理“过桥”业务等理由为借口，多次从王某某等12人处骗取资金528.648万，用于归还其个人债务。2014年5月底，于鹏逃匿，公安机关于同年9月25日将其上网追逃。2017年2月24日，于鹏在江苏省南京市雨花台区雨花西路75号四季经典小区XXX室被当地警方抓获。 公诉机关就起诉指控的上述事实向法庭出示了书证、证人证言、被告人供述和辩解、电子数据等证据。公诉机关认为，被告人于鹏以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法骗取公民财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法惩处。 被告人于鹏对于公诉机关在起诉书中指控的犯罪事实辩解称，1.其在向各被害人借款时均未说明借款用途，没有虚构办理过桥业务等事由，没有隐瞒真相，对于借款没有非法占有的目的；2.其向王某某、闫某某、冷某某的借款已全部还清。 辩护人提出，1.于鹏的行为应当构成非法吸收公众存款罪；2.于鹏没有非法占有他人财物的主观故意，没有虚构事实、隐瞒真相，不符合诈骗罪的构成要件；3.于鹏系初犯、偶犯；4.于鹏向王某某的借款数额应当认定为493550元。 经法庭审理查明，被告人于鹏在华夏银行股份有限公司济南分行工作期间，于2012年8月至2014年5月，在明知没有还款能力的情况下，虚构需要为客户办理资金“过桥”业务、需要归还贷款等事由，以向被害人借款为名，骗取被害人王某某1110230元、刘某某5万元、杜某某96万元、石某某195650元、于某某304025元、韩某某1029475元、季某某134700元、邢某某131150元、王某甲329500元、苏某某250650元，用于归还其个人债务等用途。后于鹏于2014年5月逃匿。综上，于鹏诈骗数额共计4495380元。 公安人员接被害人报案后对被告人于鹏上网追逃，并于2017年2月24日在南京市雨花台区雨花西路75号四季经典小区XXX室将于鹏抓获。经讯问，于鹏对上述犯罪事实予以否认。 上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： 1.被害人王某某的陈述及贷款合同复印件证明：其于2012年认识华夏银行济南市经十路支行的客户经理于鹏，之后于鹏多次以做过桥业务的名义向其借款，他说有客户的循环贷款到期还不上，向其借款先行垫付，等客户贷款下来之后再还给其，并向其承诺高息，还给其提供了客户贾某某等人的贷款合同。其通过自己的银行账户向于鹏的招商银行、中国农业银行账户转账，没有给过于鹏现金，具体情况以银行交易记录为准。于鹏一开始向其借钱后都及时还上了，其对于鹏产生了信任，还将杜某某介绍给于鹏做业务。2014年3月13日之后于鹏给其打过一些钱，是还3月13日之前的欠款，已经还清了，但是2014年3月13日之后其打给于鹏的钱于鹏都没有还。其与于鹏除了上述做过桥贷款以外没有其他的经济纠纷，也没有矛盾。 2.被害人刘某某的陈述及转账记录证明：其与于鹏是邻居，于鹏在济南市华夏银行经十路支行工作，任客户经理。2014年5月16日16时30分左右，于鹏打电话说他有一笔贷款到期需要还款，向其借6万元，5月19日再把他的贷款贷出来还给其，因为支付宝一天内最多只能转账5万元，其就通过手机支付宝向于鹏招商银行账号转账5万元。5月19日之后其向于鹏催要，于鹏一直让其等，5月30日后于鹏的电话无法打通，房子也租出去了，其无法与于鹏取得联系。 3.被害人杜某某的陈述及借条、银行转账记录证明：2012年，其通过王某某介绍认识了华夏银行的工作人员于鹏，其与王某某、于鹏在济南市经十纬一华夏银行见面后，于鹏给其介绍过桥业务，说他的客户冷某某是省里的公务员，让其先为冷某某办理的循环贷款垫付还款资金，客户再从银行贷出钱后再将钱还给其，于鹏还保证冷某某有公职身份，肯定能还钱，于鹏将其的工作证及冷某某的贷款合同复印给其，其看到于鹏是银行里的工作人员就相信了。其通过银行转账给于鹏的农业银行账户转入40万元，于鹏许诺给其12%的年利率，后于鹏定期将利息打给其。之后于鹏又找其说给客户办理过桥，其多次给于鹏打款，于鹏向其支付利息，还过几次本金但没过多久又要过去了。其与于鹏之间没有其他经济纠纷，银行交易往来全部都是过桥业务，没有现金交易。于鹏跑了以后其通过贷款合同上的电话联系冷某某，冷某某的妻子说冷某某从来没有从于鹏那里拿过过桥的钱，冷某某也被于鹏骗了。其是因为于鹏说办理过桥业务才借给于鹏钱，否则不会借给于鹏。 4.被害人石某某的陈述及借条、转账汇款电子回单证明：于鹏是其公司在华夏银行济南市经十路支行的客户经理。2014年4月10日，于鹏说他手上有一个续贷业务，急需用钱，向其借款20万元，并承诺给其每天千分之三的利息，其向于鹏的招商银行账户转账20万元，于鹏给其打了欠条。之后于鹏还以过桥名义向其借款，其给于鹏转过二次5万元，共计10万元，于鹏已经归还，还剩一开始的20万元没有归还。5月23日后其联系不上于鹏，钱被于鹏骗走了。 5.被害人于某某的陈述及结婚证复印件证明：2014年1月，其通过朋友介绍得知在银行工作的于鹏需要垫资，可以给其利息，之后其到华夏银行济南市经十路支行于鹏的办公室与于鹏见面，也见到了于鹏的朋友贾某某，然后其与于鹏到银行东侧一处健身器材附近，于鹏说贾某某是济南市全民健身中心的工作人员，他的循环贷款到期了本金还不上，想向其借款，利息是每天千分之三，借款期限30天。于鹏给其看了贾某某的贷款资料，贾某某给其打了借条，于鹏写了担保书，其给了于鹏现金，之后于鹏又多次以给客户垫资的名义向其借款，其通过自己或对象陈某某的银行账户给于鹏转账，其和陈某某与于鹏之间的经济往来都是于鹏向其的借款，以及归还其本息，具体情况以银行交易记录为准，其与于鹏没有其他经济纠纷。5月26日其给于鹏打电话关机了，去银行也没有找到他，其认为被于鹏骗了，就到派出所报警了。 6.被害人韩某某的陈述及借条证明：2014年其通过朋友介绍认识华夏银行的于鹏，其朋友说于鹏可以做过桥业务，如果有钱投给于鹏的话可以有很高的收益。后来其到华夏银行济南市经十路支行于鹏的办公室见到于鹏，于鹏给其介绍过桥业务，并给其看他办公电脑上山东省体育中心的公务员的贷款合同，于鹏说这个人在他银行做了一个五年的循环贷，当时是第三年了，这个公务员还不上钱，如果其帮他把贷款还上，等到循环贷款批下来，对方还给其本金后还可以给其高额利息。其考虑到于鹏是华夏银行的正式员工，还给其看了对方的贷款资料，就同意了,于2014年4月11日给于鹏转了15万元，于鹏给其打了借条。后来于鹏陆续找其办了十多次过桥业务，承诺的利息都是月息6%，其通过自己及朋友张某某的银行账户给于鹏的招商银行账户转账，于鹏给其打了借条，于鹏还过本金和利息。再往后其联系不到于鹏了，于鹏还欠其共计1029475元。其与于鹏没有其他经济纠纷，银行交易全部都是过桥业务往来。 证人张某某的证言印证了证人韩某某的证言。 7.被害人季某某的陈述及结婚证复印件证明：于鹏是其在华夏银行办理贷款业务的客户经理。2014年5月，其去华夏银行经十路支行还自己的15万元贷款，于鹏说银行需要资金周转，先借其还贷款的15万元用一下，其同意后于鹏给其打了借条，其用妻子卢某某的银行卡将钱转到于鹏招商银行账户中，后发现被骗了。其先后2次用卢某某的银行卡给于鹏转账15万元，于鹏都是以银行周转资金的名义向其借款，于鹏还欠其本金13.47万元。 8.被害人邢某某的陈述及借条、结婚证复印件证明：2013年8月，其通过闫某某认识华夏银行经十路支行的客户经理于鹏。2013年8月至2014年5月，于鹏以给他的客户做过桥业务为名向其借款，给其千分之三的利息，因为其是通过朋友认识的于鹏，而且于鹏一开始借的钱都连本带息还给其了，其就比较信任他，其通过自己及对象王丽丽的银行账户向于鹏的银行账户转账，于鹏给其打借条。于鹏给其看过贾某某的贷款手续，说贾某某有贷款到期需要还款，向其借钱做过桥，后来没再给其看过具体的手续。2014年5月23日之后其就找不到于鹏了。其与于鹏的所有银行交易都是资金过桥往来，损失数额共计131150元。 9.被害人王某甲的陈述及借条、收到条证明：2014年3月23日，其与于鹏在济南市华夏银行经十路支行见面，于鹏向其提出从其这里借钱给贾某某做银行过桥业务，做完后给其三四千元的好处费，于鹏给其看了贾某某的借贷手续，因为不是很信任于鹏，其提出见见当事人，3月25日其在全民健身中心宿舍门口见到了贾某某，因为不太放心，其只借给了贾某某10万元，用其对象王某乙的银行账户将钱打到贾某某招商银行账户（尾号XXX）中，贾某某给其写了欠条，于鹏写了担保条。3月31日于鹏提出给省建设厅的一个人做一笔50万元的过桥，还带其在他的银行电脑上看过贷款手续，其向于鹏招商银行账户转账7万元。之后于鹏又多次提出要给客户过桥，带其在他银行电脑上看过借贷手续，其通过自己及对象王某乙的银行卡向于鹏招商银行账户打款，于鹏给其的还款打到其与王某乙的银行账户，具体情况以银行交易记录为准。于鹏跑了之后其找贾某某还钱，贾某某说他实际上并不需要做过桥，是于鹏找到他说需要用钱让他出面以他的名义借钱，其打给贾某某的10万元贾某某给于鹏了，贾某某还干过好几次这种事，后来贾某某把其给他的10万元还给其了。 证人王某乙的证言印证了证人王某甲的证言。 10.被害人苏某某的陈述及借条证明：2014年3月，于鹏说他的一些公务员客户办理了循环贷款，业务上需要钱临时应急，以此为由向其借钱，承诺月利率6%，一个月左右还钱。后其向于鹏招商银行账户转款3次，分别是30万元、10万元、10万元，于鹏还打了欠条，2014年5月其就联系不上于鹏了。于鹏向其支付过利息。 11.证人尹某某（苏某某之妻）的证言证明：2012年左右，其认识了银行工作人员于鹏，于鹏说他们行里的一些员工贷款到期后还不上，先用其的钱顶一下，可以付给其利息，之后其与苏某某、尹某甲分别给于鹏打了10万元，于鹏写了30万元的欠条。2014年3月24日、4月24日，于鹏又先后找其借了各10万元，其打到了于鹏的银行账户中。于鹏还过一笔10万元，也支付过利息，其找于鹏要钱，于鹏总是各种理由拖着不给。 证人尹某甲的证言印证了证人尹某某的证言。 12.证人冷某某的证言及贷款合同证明：其在山东省建设厅工作。2011年，其从于鹏处办理了一个55万元的循环贷款，每年1月24日还款后接着再把钱贷出来。2014年下半年于鹏从华夏银行跑了以后有人给其打电话，其才得知于鹏用其的循环贷合同办理过桥业务的事。 13.证人贾某某的证言及贷款合同证明：其在济南市体育局工作，与华夏银行客户经理于鹏是朋友关系。2010年9月，其通过于鹏办理了信誉贷款，每年到期将本金20万元还上后第二年可以继续贷出来。2012年三四月份于鹏说他急用20万元，想用其在银行的信誉贷款手续借20万元，其同意后在华夏银行经十路支行，于鹏将其贷款手续的复印件给了一个人，具体是谁其记不清楚了，其给对方写了借条，对方将钱转给其后其转给了于鹏。2012年年底之后于鹏经常用这种方法让其帮他借钱，其和借款人见过十四五次面，每个借款人都只见过一次，于鹏还了一些钱，但没有都还上，一开始其都盯着于鹏把钱还给借款人，后来因为次数多了，只要于鹏带着借款人来与其见完面，不用其打欠条，其就不管后期的事了。于鹏说他借钱是为了做过桥，也就是给其他客户借款贷款，做短期业务，从中挣利息差，具体细节其不清楚。2014年5月其得知于鹏找不到了，有四五个人来找其要钱，因为他们手里有其打的欠条，其就还了一部分，其中有一名男子叫王某甲。 14.银行交易记录证明：王某某、杜某某、石某某、于某某（含陈某某）、韩某某（含张某某）、季某某（含卢某某）、邢某某（含王丽丽）、王某甲（含王某乙）、苏某某（含尹某某、尹某甲）与于鹏之间转账差额分别为1110230元、96万元、195650元、304025元、1029475元、134700元、131150元、329500元、250650元。其中王某某、杜某某在向于鹏进行部分转账交易时备注有“过桥”等内容。 15.华夏银行股份有限公司济南分行解除劳动合同决议书、解除劳动合同公告证明：于鹏于2001年4月被该行录用，自2014年5月26日连续三天无故旷工，该行于2014年5月29日解除与于鹏的劳动合同关系。 16.公安机关出具的户籍证明信证明：于鹏的身份及无犯罪记录的情况。 17.公安机关制作的受案登记表、发破案经过、在逃人员登记/撤销表证明：案件来源及于鹏的归案情况。 18.被告人于鹏在侦查机关的供述证明：因为其替他人担保，对方跑路了，债主逼着其还钱，其就向王某某、杜某某、于某某、邢某某、季某某等人借钱还高利贷等欠款，因为其从事银行工作，他们都相信其，愿意借给其钱，其刚开始借钱时每个月都能按时归还本金、支付利息，没有拖欠过，所以他们相信其，其没有支付高额利息的能力，把工资奖金的收入投进去也不够，只能不断借钱，拆东墙补西墙，用新借来的钱去还之前的本金和利息。2014年5月，其因为欠下巨额债务逃离济南。 针对本案被告人及辩护人提出的辩解和辩护意见，根据本案的事实和证据，本院评判如下： 1.关于被告人于鹏所提其向闫某某、冷某某的借款均已还清的辩解。经查，根据在案证据，起诉指控于鹏以归还贷款为由诈骗闫某某15.95万元、冷某某58.16万元的事实仅有闫某某、冷某某的陈述予以证实，无其他证据相印证，并与于鹏的上述辩解相矛盾，证据不足，不应予以认定。于鹏的该项辩解意见成立，本院予以采纳。 2.关于被告人于鹏所提其在向各被害人借款时均未说明借款用途，没有虚构办理过桥业务等事由，没有隐瞒真相，对于借款没有非法占有的目的的辩解意见，以及辩护人所提于鹏的行为不构成诈骗罪的辩护意见。经查，首先，于鹏虚构给客户办理资金过桥业务、归还贷款等事由向王某某等人借款的事实，有被害人王某某、杜某某、石某某等多人的陈述、王某某提供的与华夏银行出具的贾某某等人贷款合同一致的贷款合同复印件、银行交易记录等证据予以证实，并能够与证人贾某某证实的于鹏多次让其以办理过桥业务为名出面借款，实则钱都转给于鹏的事实，部分被害人向于鹏转账时备注“过桥”的事实相印证，足以认定。于鹏的上述辩解仅有其本人供述，无其他证据相印证，且其及辩护人所提王某某向公安机关提交的贾某某等人的贷款合同复印件并非于鹏提供的情况亦无其他证据予以证实，不应予以采信。第二，根据于鹏的供述及其名下银行账户交易记录，其向被害人借款的用途为偿还个人债务，其在没有还款能力的情况下虚构事由大量借款导致无法偿还，且在此情况下逃匿至外地多年未还款，足以证明其在借款时有非法占有的故意。综上，于鹏以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法骗取他人财物，其行为符合诈骗罪的构成要件。于鹏及辩护人的上述辩解及辩护意见不能成立，本院不予采纳。 3.关于辩护人所提被告人于鹏的行为应当构成非法吸收公众存款罪的辩护意见。经查，本案中于鹏未向社会公开宣传、未针对社会不特定对象吸收资金，不符合非法吸收公众存款的构成要件。辩护人的该项辩护意见不能成立，本院不予采纳。 4.关于被告人于鹏所提其向王某某的借款已全部还清的辩解意见，以及辩护人所提于鹏向王某某的借款数额应当认定为493550元的辩护意见。经查，首先，于鹏辩解称其通过向王某某指定的他人的银行账户还款、通过现金形式向王某某还款，但未提供相关证据或证据线索，无法与在案证据相印证，并与王某某的陈述相矛盾，不应予以采信。根据现有证据，应当按照于鹏与王某某之间的银行账户交易记录认定其对王某某的诈骗数额。第二，辩护人所提于鹏向王某某的借款数额应当认定为493550元的意见与王某某的陈述及于鹏的银行账户交易记录均不一致，且无其他证据予以证实，不应予以采信。综上，于鹏及辩护人的该项辩解及辩护意见不能成立，本院不予采纳。 本院认为，被告人于鹏以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法骗取他人财物，数额特别巨大，公诉机关指控其犯诈骗罪成立。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人于鹏犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年2月24日起至2029年2月23日止），并处罚金人民币十万元（罚金从判决生效之日起十五日内缴纳）。 二、责令被告人于鹏退赔被害人王某某经济损失1110230元、刘某某经济损失5万元、杜某某经济损失96万元、石某某经济损失195650元、于某某经济损失304025元、韩某某经济损失1029475元、季某某经济损失134700元、邢某某经济损失131150元、王某甲经济损失329500元、苏某某经济损失250650元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份、副本二份。 审 判 长  郭安琪 人民陪审员  艾铭忠 人民陪审员  丛薇薇 二〇一九年一月二十五日 代理书记员  申秋君