安徽省五河县人民法院民 事 判 决 书（2018）皖0322民初2049号原告：中国农业银行股份有限公司五河县支行，住所地安徽省蚌埠市五河县城关镇国防路**，统一社会信用代码91340322850148538C。负责人：杨春远，该行行长。委托诉讼代理人：张慧燕，安徽南山松律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭娇娇，该行职工。被告：付雪莲，女，汉族，1981年2月9日出生，住五河县头铺镇冯刘村冯井7队**，现住址五河县。被告：王某，女，汉族，2004年9月3日出生，住五河县。上述两被告委托诉讼代理人：张瑶，安徽君智律师事务所律师。被告：杨玉兰，女，汉族，1945年11月30日出生，住五河县。被告：五河县吉速汽车销售有限公司，，住所地五河县城关镇嘉苑小区南门注册号340322000020946。法定代表人：王晴，该公司执行董事兼总经理被告：王晴，女，汉族，1974年9月16日出生，住上海市。原告中国农业银行股份有限公司五河县支行（以下简称五河农行）与被告付雪莲、王某、杨玉兰、五河县吉速汽车销售有限公司（以下简称五河吉速公司）、王晴金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张慧燕、彭娇娇和被告付雪莲、王某的委托诉讼代理人张瑶到庭参加诉讼。被告杨玉兰、五河吉速公司、王晴经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出的诉讼请求：1、被告付雪莲向原告偿还透支借款本金（即购车分期资金）85499.7元、利息（截止2018年4月23日为42685.17元，之后至实际偿清之日的利息以85499.7元为基数按日利率万分之五计算）、逾期还款违约金（滞纳金）2689.89元，被告杨玉兰、被告王某在继承王鸿的遗产范围内与被告付雪莲承担共同偿还责任；2、原告有权就抵押车辆（车牌号：皖Ｃ×××**，车辆识别代号:LBVCU5106DSF90003）变卖或拍卖所得价款享受抵押权人的优先受偿权；3、被告王晴与被告五河吉速公司对上述第1项债务承担连带偿还责任；4、五被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2013年5月21日，被告付雪莲与五河吉速公司签订《汽车委托代理订购合同》，向其购买宝马牌530Li领先型汽车一辆，购车款为475660元。2013年7月29日，被告付雪莲支付购车首付款185660元。同日，被告付雪莲向原告申领金穗贷记卡，确认已阅读理解并承诺自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容。同日，被告付雪莲向原告申请办理金穗贷记卡专项商户分期业务，确认知悉并同意《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》。同日，被告付雪莲和丈夫王鸿签署《同意抵押承诺书》同意以所购宝马牌汽车作为抵押物，为借款人即被告付雪莲因购买该宝马汽车向原告信用卡汽车分期付款所产生的债务提供担保。王鸿又以被告付雪莲丈夫的身份向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对借款人即被告付雪莲向原告申请办理汽车分期贷所欠原告贷款本息及罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用承担共同还款责任。同日，被告王晴向原告出具《担保承诺书》，承诺对被告付雪莲在原告处办理的汽车分期付款业务290000元贷款提供连带责任保证，保证期限为合同约定的债务履行期限届满之日起二年。2013年8月9日，原告（银行/贷款人）与被告付雪莲（持卡人/借款人/抵押人）、王鸿（抵押人）、被告五河吉速公司（保证人）、被告王晴（保证人）签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定了各方当事人的权利和义务。同日，被告付雪莲与原告在蚌埠市公安局交通警察支队办理了车辆抵押登记手续。2013年8月10日，被告付雪莲在汽车销售商户五河吉速公司通过POS机刷卡方式支付了购车余款（即一次性透支借款）290000元。此后，被告付雪莲仅支付了全部手续费并归还了部分借款本息，借款到期后，经原告多次催促还款，被告付雪莲仍未还清。截止2018年4月23日，被告付雪莲已结欠透支借款本金（即购车分期资金）85499.7元、利息42685.17元和逾期还款违约金（滞纳金）2689.89元（共计130874.76元）。按照双方签署的合同及约定遵守的有关规定，从2018年4月23日起至实际偿清之日止，被告付雪莲应按日利率万分之五向原告支付利息。原告曾于2016年6月以付雪莲及其丈夫王鸿、五河吉速公司和王晴为被告向贵院提起诉讼，主张债权和抵押权。因贵院审理期间原告得知王鸿去世，原告为查询继承人信息申请撤诉被法院裁定准许。据了解，被告杨玉兰系王鸿的母亲，被告王某是王鸿和付雪莲的女儿，均是王鸿的法定继承人。原告认为，原告与被告付雪莲、王晴、五河吉速公司签署的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》以及原告申领金穗贷记卡和申办金穗贷记卡专项商户分期业务签署的相关资料、被告付雪莲和王鸿的承诺、被告王晴的承诺等均合法有效，原告已贷款给被告付雪莲用于购买汽车，被告付雪莲不按期还款付息等行为已构成违约，原告有权依约要求被告付雪莲偿还透支借款本金并支付利息、逾期还款违约金（滞纳金）等，基于王鸿的夫妻共同债务的还款责任和承诺的共同还款责任，被告杨玉兰和被告王某应在继承王鸿遗产的范围内与被告付雪莲一起承担共同还款责任；被告付雪莲和王鸿用所购车辆设定的抵押担保合法有效，原告有权就拍卖、变卖抵押车辆所得价款优先受偿，无论被告杨玉兰和被告王某是否继承该抵押车辆，不影响原告作为抵押权人对抵押车辆享有的优先受偿权；被告五河吉速公司、王晴作为连带责任保证人，应对被告付雪莲所欠原告债务承担连带偿还责任。为维护原告的合法权益，依据《民事诉讼法》相关规定，特向法院提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。被告付雪莲、王某辩称，1、付雪莲的欠款属实，其同意还款，王雪婵没有继承其父亲王鸿的遗产，对该笔债务不应当承担偿还责任；2、原告应举证证明付雪莲的欠款金额、利息及滞纳金的计算依据；3、手续费和复利的部分不应支持，已经付过的应从欠款中扣除。原告五河农行为支持其诉讼主张，向本院提交了以下证据：证据1、原告营业执照、金融许可证各一份，证明原告主体资格和金融业务资质。证据2、被告付雪莲身份证、结婚证，被告王雪婵和被告杨玉兰的户籍证明各一份，证明被告付雪莲、杨玉兰、王雪婵的主体身份；被告付雪莲和王鸿的夫妻关系；被告王雪婵是被告付雪莲和王鸿的女儿，被告杨玉兰是王鸿母亲且王鸿父亲已经去世。证据3、被告王晴身份证、五河吉速公司的企业信用信息公示报告各一份，证明被告王晴和五河吉速公司的主体身份。证据4、《汽车销售委托代理订购合同》、首付款收据各一份，证明被告付雪莲购买抵押车辆和首付购车款的事实。证据5、被告付雪莲的丈夫王鸿出具的《共同还款承诺书》各一份，证明王鸿承诺对被告付雪莲向原告的案涉借款承担共同还款责任。证据6、被告付雪莲和丈夫王鸿出具的《同意抵押承诺书》各一份，证明被告付雪莲、王鸿夫妻同意用所购车辆为被告付雪莲向原告的案涉借款提供抵押担保。证据7、被告王晴的《担保承诺书》一份，证明被告王晴同意为被告付雪莲向原告的案涉借款提供连带责任的保证担保。证据8、被告付雪莲的中国农业银行金穗贷记卡申请资料（包括被告付雪莲签署的申请表及背面的中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、收费标准和《中国农业银行金穗信用卡章程》及被告付雪莲签署的金穗贷记卡专项商户分期业务申请表（包括背面《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》）各一份，证明被告付雪莲申领金穗贷记卡的事实；被告付雪莲领卡时承诺遵守金穗信用卡章程和领用合约、收费标准以及金穗贷记卡专项商户分期业务细则；章程和合约以及收费标准中约定收取利息的利率（日万分之五）和滞纳金标准（最低还款额未偿还部分的5%）。证据9、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》及抵押财产清单；证明：1、原告和被告付雪莲、王鸿、被告王晴、五河吉速公司签署的借款担保合同以及合同约定的内容，涉及借款金额、借款方式（一次性透支）、还款期限；金穗信用卡章程、领用合约和分期业务细则是合同组成部分；原告有权收取利息、滞纳金；被告王晴、五河吉速公司为被告付雪莲向原告的购车借款债务提供连带责任的保证担保和保证期间、保证范围等；被告付雪莲和王鸿同意用所购车辆为其购车债务提供抵押担保及抵押担保的范围。证据10、抵押车辆的机动车登记证书和行驶证各一份，证明抵押车辆（车牌号皖Ｃ×××**，车辆识别代号LBVCU5106DSF90003）权属等情况以及办理抵押登记的事实。证据11、POS签购单一份，证明原告于2013年8月10日用案涉贷记卡刷卡支付方式向被告付雪莲发放购车借款290000元事实。证据12、账户详细信息表、账户交易明细各一份，证明被告付雪莲的用卡获得借款以及部分还款事实；截至2018年4月23日，被告付雪莲已结欠借款本金（即购车分期资金）85499.7元、逾期还款违约金2689.89元、利息42685.17元。证据13、《中国农业银行安徽省分行转发总行关于金穗信用卡部分业务规则调整的通知》（农银皖【2016】29号）、《中国农业银行关于金穗信用卡部分业务规则调整的通知》（农银卡中心【2016】116号）各一份，证明“滞纳金”从2017年1月1日起改称为“逾期还款违约金”。被告付雪莲、王某对原告所举证据的真实性均没有异议，合法性请求法庭审查核实。根据原告举证被告质证和庭审调查情况，本院对原告所举证据认证如下：原告所举证据形式合法、内容真实且不违反法律规定并与本案具有关联性，故对其证据效力予以认定。本院经审理认定事实如下：2013年5月21日，被告付雪莲与五河吉速公司签订《汽车委托代理订购合同》，付雪莲向五河吉速公司购买宝马牌530Li领先型汽车一辆，购车款为475660元。2013年7月29日，被告付雪莲支付购车首付款185660元。2013年5月21日，被告付雪莲向原告五河农行申领金穗贷记卡，确认已阅读理解并承诺自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容。同日，被告付雪莲向原告申请办理金穗贷记卡专项商户分期业务，确认知悉并同意《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》。2013年5月21日，被告付雪莲和其丈夫王鸿签署《同意抵押承诺书》，同意以所购宝马牌汽车作为抵押物，为借款人付雪莲因购买该宝马汽车向原告信用卡汽车分期付款所产生的债务提供担保。同日，王鸿又以被告付雪莲丈夫的身份向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对借款人即被告付雪莲向原告申请办理汽车分期贷所欠原告贷款本息及罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用承担共同还款责任。2013年5月21日，被告王晴向原告出具《担保承诺书》，承诺对被告付雪莲在原告处办理的汽车分期付款业务290000元贷款提供连带责任保证，保证期限为合同约定的债务履行期限届满之日起二年。同日，原告（银行/贷款人）与被告付雪莲（持卡人/借款人/抵押人）、王鸿（抵押人）、被告五河吉速公司（保证人）、被告王晴（保证人）签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定了各方当事人的权利和义务。2013年8月9日，被告付雪莲与原告在蚌埠市公安局交通警察支队办理了车辆抵押登记手续。2013年8月10日，被告付雪莲在汽车销售商户五河吉速公司通过POS机刷卡方式支付了购车余款（即一次性透支借款）290000元。此后，被告付雪莲仅支付了全部手续费并归还了部分借款本息，后经原告多次催促还款，被告付雪莲仍未偿还借款。截止2018年4月23日，被告付雪莲已结欠透支借款本金85499.7元、利息42685.17元和逾期还款违约金2689.89元，共计130874.76元。另查，被告杨玉兰系王鸿的母亲，王某系王鸿和付雪莲的女儿，是王鸿的法定继承人。王鸿于2016年2月去世。本院认为，原告五河农行与付雪莲、王鸿、王晴、五河吉速公司之间签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》以及王鸿出具的《共同还款承诺书》、付雪莲和王鸿出具的《同意抵押承诺书》、王晴出具的《担保承诺书》，系各方当事人的真实意思表示，且合同内容不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效。原告履行了合同的放款义务，而被告付雪莲未履行按期还款义务，已经构成违约，原告主张被告付雪莲偿还借款本金85499.7元、利息42685.17元（利息截止2018年4月23日，之后的利息以85499.7元本金为基数按日利率万分之五计算）、逾期还款违约金2689.89元，有事实和法律依据。共同还款人王鸿已去世，杨玉兰、王某应在其继承遗产范围内对付雪莲的该笔欠款承担清偿责任。被告付雪莲和王鸿办理了车辆（车牌号皖Ｃ×××**）抵押手续，应处置抵押物所得价款原告就该笔欠款优先受偿。被告王晴、五河吉速公司应对该笔欠款承担连带清偿责任。被告王某抗辩认为没有继承其父亲王鸿的遗产，对该笔债务不应当承担偿还责任，因王某没有提供证据证明其放弃继承其父亲王鸿的遗产，故应在继承遗产范围内承担清偿责任。故原告的各项诉讼请求，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告付雪莲应偿还原告中国农业银行股份有限公司五河县支行借款本金85499.7元、利息42685.17元（计算至2018年4月23日）、逾期还款违约金2689.89元，合计130874.76元，于本判决生效后十日内付清。付款时以借款本金85499.7元为基数从2018年4月24日起至付款之日止按借款合同约定的利率（日万分之五）计算利息；二、被告杨玉兰、王某在继承王鸿的遗产范围内与付雪莲共同对上述应付款承担清偿责任；三、如逾期付款，变卖或拍卖抵押车辆（车牌号皖Ｃ×××**，车辆识别代号LBVCU5106DSF90003），所得价款原告就上述欠款享有优先受偿权；四、被告王晴、五河县吉速汽车销售有限公司对上述应付款负连带清偿责任。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2918元，由被告付雪莲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于蚌埠市中级人民法院。审 判 长  陈彩先审 判 员  朱秀军人民陪审员  黄家宏二〇一九年一月九日书 记 员  於丹凝附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。