河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0105民初21409号原告金业超，男，汉族，1983年10月5日出生，住郑州市金水区。委托代理人杨新勤，河南良承律师事务所律师。被告中国平安人寿保险股份有限公司河南分公司,住所地郑州市金水区金水路**楷林国际大厦**，统一社会信用代码91410100725126815M。负责人胡永智。委托代理人姜淑凤，女，汉族，1978年4月10日出生，系公司员工，住郑州市金水区。原告金业超诉被告中国平安人寿保险股份有限公司河南分公司人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告金业超委托代理人杨新勤、被告中国平安人寿保险股份有限公司河南分公司委托代理人姜淑凤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2016年8月份，经被告业务员多次向原告劝保后，原告购买了被告的平安福终身寿险，附加险：××险、平安附加长期意外伤害险、××保险。还有一年期附加短险：平安附加健享人生住院费用医疗保险、平安附加住院日额医疗保险、平安附加意外伤害保险，并于2016年8月25日与被告签订人身保险合同（保险合同号码：P320000015204359）。自合同签订后，原告每年从平安银行的账户向被告交纳保险费9780元，至今已经连续交3年。2018年5月20日，原告（××）感觉身体不适，送至郑州大学第一附属医院治疗。经诊断为甲状腺乳头状癌，原告身体与精神受到巨大折磨。原告患病后，及时向被告申请理赔，被告不但不予理赔，2018年6月27日向原告发出解约、拒赔的决定。对本次应当承担理赔责任的保险合同全部解除、不退费、不理赔。对本次不承担理赔责任担的险种合同不通知解除。原告认为，被告作为专业保险公司，理应成为××遇到人生事故后的坚强保障。××当初购买保险也是期望在灾难发生后能够有一个安全可靠的救济途径。但被告不但不履行理赔义务，反而在××健康发生变故后全部解除应当承担理赔义务的保险险种合同，保留本次不承担理赔责任、××仍需缴费的险种合同。这种行为不但严重违反诚实信用原则、也严重冲击社会道德底线。为此，原告诉至本院，请求：一、依法判令被告向原告赔付保险赔偿金314000元，并向原告支付逾期赔付款项的利息损失1413元（利息损失以314000元为基数，按照年利率6%自2018年6月20日暂计至起诉之日，以实际赔付完毕之日为准）；二、本案诉讼费用由被告承担。被告辩称，投保人刘玉多、原告金业超故意不履行如实告知义务，违反诚实信用原则和《中华人民共和国保险法》规定，被告已经依据保险法解除《平安福重疾》、《豁免C》、《健享人生A》、《住院日额07》、《平安福特疾36》和《豁免C特疾》险种，并不承担支付保险金的责任；原告主张《健享人生住院费用》和《住院日额》保险金14000元无依据，且原告主张利息无依据。因此原告诉讼请求不能成立，请法院查明事实，依法驳回原告的诉讼请求。经审理查明：1、2015年7月25日，原告参加体检，体检报告显示原告甲状腺右侧叶低回声结节。后，原告参加2016年7月26日体检，体检报告显示原告甲状腺腺体回声欠均匀，甲状腺结节。2、2016年8月25日，投保人刘玉多与被告中国平安人寿保险股份有限公司河南分公司签订编号为P320000015204359的《人身保险合同》一份，主要约定：××为原告金业超，险种为保险金额为32万元的平安福终身寿险、保险金额为30万元的平安福重疾保险等险种，保险费9353.23元，保险期限自2016年8月25日至终身；××保险条款约定：××”，××保险金。“重大疾病”指××初次发生符合“7重大疾病释义”定义的疾病，或初次接受符合下列定义的手术。××或手术应当由专科医生明确诊断；恶性肿瘤是指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、××；健享人生附加险每份基本保险“医疗费用”金给付金额3000元，可选部分“非器官移植手术费用”1500元;住院日额保险金给付天数=实际住院天数-3日，原告购买附加险健享人生3份，共计520元；住院日额10份，每份10元，每天合计100元。之后，原告按照合同约定及时缴纳了保费。3、2018年5月20日，原告金业超因“体检发现甲状腺结节1天”入住郑州大学第一附属医院治疗，后被郑州大学第一附属医院诊断为右侧甲状腺乳头状癌。2018年5月26日，原告出院，出院医嘱为：一月内不食辛辣刺激性食物；注意休息；一月后门诊复查，不适随诊。原告此次共住院6天，支出医疗费15390.17元。4、后，原告向被告报险申请理赔，被告未赔偿，并解除编号为P320000015204359的《人身保险合同》项下的《平安福重疾》、《豁免C》、《健享人生A》等合同。5、2018年8月9日，原告以被告应当按照保险合同约定赔偿相关损失为由将被告诉至本院成讼。6、庭审中，被告提交原告投保时，被告向投保人刘玉多及原告出示的人身保险投保书，在投保书“过去三年是否曾有医学检查（包括健康体检）结果异常”及“是××或手术史”等项目中，两项均选择为否，投保人刘玉多及原告均在该投保书中签字。7、另查明，原告金业超与投保人刘玉多系夫妻关系。本院认为，原、被告签订的《人身保险合同》系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认，双方均应自觉履行。合同签订后，原告按照合同约定及时缴纳了保费，在原告出现合同约定的重大疾病时，被告应按合同约定履行赔付义务。关于原告投保时是否如实告知的问题。根据双方的证据，不能确定原告投保时有故意或重大过失而未履行如实告知义务，若被告在原告投保时对××的健康状况××，可以要求××到指定医院体检，评估是否进一步询问，或要求其进一步提供资料以核实情况，或暂缓签订保险合同，以决定是否同意承保。除非投保人隐瞒或歪曲被询问事项的基本事实，否则保险公司不应将其怠于行使调查核实权利之后果归责于投保人陈述不够细致全面。虽然2015年、2016年两次体检报告均显示原告甲状腺结节，但该甲状腺结节并非甲状腺癌，甲状腺结节也并不必然导致甲状腺癌，且《人身保险合同》签订时，原告并未确诊甲状腺癌，对于保险合同签订时，被告询问的问题，原告并未存在有故意或重大过失不予告知的情形，故被告仍应当承担给付保险金的责任。按照原、被告双方签订的保险合同约定，平安福重疾保险条款情况，被告应当按照保险金额承担理赔责任。原告要求被告赔偿住院日额保险金500元数额有误，应为300元（×100元/天）。因此，被告应赔偿原告重大疾病保险金30万、住院日额保险金300元、医疗费9000元、非器官移植手术费用4500元，合计313800元。综上所述，依据《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十二条、第二十三条、《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告中国平安人寿保险股份有限公司河南分公司于本判决生效后10日内支付原告金业超重大疾病保险金30万元、住院日额保险金300元、医疗费9000元、非器官移植手术费用4500元，共计313800元；二、驳回原告金业超的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6031元，由原告金业超负担31元，被告中国平安人寿保险股份有限公司河南分公司负担6000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  刘延峰人民陪审员  赵桂英人民陪审员  郭清江二〇一九年一月二十四日书 记 员  张文豪