上海市虹口区人民法院民 事 判 决 书（2018）沪0109民初26498号原告：中国建设银行股份有限公司上海虹口支行，营业场所上海市虹口区。主要负责人：陆瑾，行长。委托诉讼代理人：潘王平，女。被告：朱辰德，男，1976年3月10日出生，汉族，住上海市杨浦区。原告中国建设银行股份有限公司上海虹口支行(以下简称建设银行虹口支行)与被告朱辰德金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月10日立案后，依法适用简易程序，于2018年11月7日公开开庭进行了审理。原告建设银行虹口支行的委托诉讼代理人潘王平、被告朱辰德到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建设银行虹口支行向本院提出诉讼请求：1.判令朱辰德归还剩余贷款本金1,788,333.93元；2.判令朱辰德支付截至2018年10月9日的利息31,910.46元、罚息532.49元，并支付自2018年10月10日起至本息全部清偿之日止的逾期利息，以贷款本金及利息之和1,820,244.39元为基数按照同期执行贷款利率上浮50%计付；3.判令如朱辰德不履行上述第一至二项给付义务，建设银行虹口支行有权就朱辰德所有上海市杨浦区开鲁六村XXX号XXX室房屋拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由朱辰德继续清偿。事实与理由：2016年6月8日，建设银行虹口支行与朱辰德签订《个人住房抵押借款合同》，约定借款人(抵押人)为朱辰德，贷款人(抵押权人)为建设银行虹口支行；贷款本金为185万元；贷款期限为348个月，预计从2016年6月8日起至2045年6月8日止；贷款利率为基准利率水平上下浮15%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及下调幅度调整；贷款用途为购买房产；还款方式为等额本息还款法，每月归还本息金额为9,165.91元；借款逾期的，罚息利率为执行贷款利率的水平上浮50%；借款人以名下上海市杨浦区开鲁六村XXX号XXX室房屋作为抵押担保，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息(包括复利和罚息)及贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用；出现借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息及其他应付款项的，或借款人明确表示或以其行为表明将不履行合同项下义务等情况之一的视为已发生违约事件，贷款人有权采取宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并行使担保权利。同年7月1日，建设银行虹口支行与朱辰德至房地产登记部门办理了上海市杨浦区开鲁六村XXX号XXX室房屋的抵押权登记。同年7月18日，建设银行虹口支行按约向朱辰德发放了贷款185万元。2018年5月起朱辰德未按约还款，建设银行虹口支行多次催讨未果。朱辰德辩称其确实从建设银行虹口支行借到了185万元用于购房，因现在没有还款能力，故没有按期偿还银行借款本息。本院认定事实如下：2016年6月8日，建设银行虹口支行与朱辰德签订《个人住房抵押借款合同》，约定借款人(抵押人)为朱辰德，贷款人(抵押权人)为建设银行虹口支行；贷款本金为185万元；贷款期限为348个月，预计从2016年6月8日起至2045年6月8日止；贷款利率为基准利率水平上下浮15%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及下调幅度调整；贷款用途为购买房产；还款方式为等额本息还款法，每月归还本息金额为9,165.91元；借款逾期的，罚息利率为执行贷款利率的水平上浮50%；借款人以名下上海市杨浦区开鲁六村XXX号XXX室房屋作为抵押担保，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息(包括复利和罚息)及贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用；出现借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息及其他应付款项的，或借款人明确表示或以其行为表明将不履行合同项下义务等情况之一的视为已发生违约事件，贷款人有权采取宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并行使担保权利。同年7月1日，建设银行虹口支行与朱辰德至房地产登记部门办理了上海市杨浦区开鲁六村XXX号XXX室房屋的抵押权登记。同年7月18日，建设银行虹口支行按约向朱辰德发放了贷款185万元。因朱辰德自2018年5月起未按合同约定足额偿还借款本息，嗣后，建设银行虹口支行遂于2018年10月10日诉至本院。上述事实，有建设银行虹口支行提供的《个人住房抵押借款合同》《上海市房地产登记证明抵押权登记(存量房地产买卖)》《个人贷款支付凭证》《贷款账户基本信息表》《中国建设银行个人贷款对账单》等证据证明，本院予以确认。本院认为，建设银行虹口支行与朱辰德签订的《个人住房抵押借款合同》系双方真实意思的表示，依法具有法律约束力。合同签订后，建设银行虹口支行依约向朱辰德发放了贷款185万元，朱辰德借款后未能按约履行还款义务,显属违约，建设银行虹口支行要求朱辰德归还剩余借款本金并支付相应的借款利息、逾期利息，理由正当，本院予以支持。建设银行虹口支行要求就抵押财产享有以拍卖或者变卖所得价款优先归还上述贷款本息、逾期利息的权利，该诉讼请求于法有据，本院亦予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条规定，判决如下：一、朱辰德于本判决生效之日起10日内返还中国建设银行股份有限公司上海虹口支行贷款本金1,788,333.93元；二、朱辰德于本判决生效之日起10日内支付中国建设银行股份有限公司上海虹口支行截至2018年10月9日的利息31,910.46元、罚息532.49元，并支付以贷款本金及利息之和1,820,244.39元为基数，自2018年10月10日起至清偿之日止按照《个人住房抵押借款合同》约定的执行利率上浮50%计付的逾期利息；三、如朱辰德不能按期履行上述第一、二项付款义务，中国建设银行股份有限公司上海虹口支行可以与朱辰德协议，以上海市杨浦区开鲁六村XXX号XXX室房屋折价，或者向法院申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归房屋权利人所有，不足部分由朱辰德继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21,186.99元，减半收取计10,593.50元，由朱辰德负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  周伟二〇一九年一月九日书记员  陈莉附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。