江苏省无锡市梁溪区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0213民初3221号原告：平安银行股份有限公司无锡分行,住所地无锡市中山路**。负责人:高琪峰,该行行长。委托诉讼代理人：汪浩瀚、邵颖智，上海君澜（无锡）律师事务所律师。被告：宜兴市明珠青梅专业合作社，住，住所地宜兴市新街街道茶林场东梅园区/div>法定代表人：刘礼献。被告：刘礼献，男，1944年12月13日生，汉族，住宜兴市。被告：毛桂英，女，1946年1月30日生，住宜兴市。被告四：宜兴市明珠食品有限责任公司，住，住所地宜兴市新街街道/div>法定代表人：刘礼献。被告：江苏省农村合作经济经营管理站，住，住所地南京市龙江小区农林大厦/div>法定代表人：黄挺，该管理站站长。委托诉讼代理人：王兴元、吴小雅，江苏博事达律师事务所律师。原告平安银行股份有限公司无锡分行（以下简称平安银行无锡分行）与被告宜兴市明珠青梅专业合作社（以下简称青梅合作社）、刘礼献、毛桂英、宜兴市明珠食品有限责任公司（以下简称明珠公司）、江苏省农村合作经济经营管理站（以下简称经管站）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月10日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行无锡分行的委托诉讼代理人汪浩瀚、被告青梅合作社（未参加第一次庭审）、刘礼献（未参加第一次庭审）、明珠公司（未参加第一次庭审）、被告经管站的委托诉讼代理人吴小雅到庭参加诉讼。被告毛桂英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。平安银行无锡分行向本院提出诉讼请求：1、青梅合作社立即返还借款本金1067921.83元；并支付期内利息597.14元、逾期罚息（自2017年6月29日起至实际给付之日止，以1067921.83元为基数，按年利率8.1%上浮50%计算）、期内欠息之复利（自2017年6月29日起至实际给付之日止，以597.14元为基数，按年利率8.1%上浮50%计算），以及平安银行无锡分行为本案诉讼支出的律师代理费1000元。2、对青梅合作社前述第1项债务，刘礼献、毛桂英、明珠公司承担连带清偿责任。3、对青梅合作社前述第1项债务，经管站承担质押担保责任。事实与理由：2016年6月28日，平安银行无锡分行与青梅合作社签订贷款合同，约定青梅合作社向平安银行无锡分行申请贷款120万元，期限为2016年6月28日至2017年6月28日，贷款利率为年利率8.1%，如青梅合作社逾期归还贷款，平安银行无锡分行有权对逾期本金按合同约定利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，并支付平安银行无锡分行为实现债权支出的律师代理费等。同日，平安银行无锡分行分别与刘礼献、毛桂英、明珠公司签订保证担保合同，约定刘礼献、毛桂英、明珠公司分别为平安银行无锡分行与青梅合作社签订的贷款合同项下的债务提供连带责任保证担保，保证担保的范围包括主合同项下本金、利息、复利、罚息及实现债权支出的律师代理费等。平安银行无锡分行于当日发放贷款120万元，该贷款用于归还青梅合作社于2014年11月18日所借旧贷。贷款到期后青梅合作社未按约归还本息，截止至2017年6月28日，结欠本金120万元，期内利息597.14元。青梅合作社向平安银行无锡分行交纳了借款本金11%的风险保证金132000元。2018年11月28日，平安银行无锡分行将风险保证金及利息132078.17元冲抵借款本金。平安银行无锡分行委托律师代理诉讼，支出律师代理费1000元。青梅合作社系合作社联盟共同基金成员，经管站为合作社联盟共同基金成员的债务提供质押担保，故经管站应为青梅合作社的债务承担责任。青梅合作社、刘礼献、明珠公司辩称，对借款、担保事实及结欠金额无异议，希望与平安银行无锡分行协商还款。经管站辩称，其与平安银行无锡分行未签订质押担保合同，平安银行无锡分行无权起诉经管站。经管站与平安银行股份有限公司南京分行（以下简称平安银行南京分行）签订的合作协议已到期，双方已结算完毕。本案所涉借款不是借新还旧，经管站未对本案所涉债务提供质押担保，即使借款系借新还旧，其也无需承担责任。要求驳回平安银行无锡分行对经管站的诉讼请求。毛桂英未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年4月24日，江苏省财政厅（以下简称财政厅）、江苏省农业委员会（以下简称农业委员会）与平安银行南京分行签订《“江苏省平安农民专业合作社联盟共同基金项目”合作协议》（以下简称合作协议），约定财政厅、农业委员会与平安银行南京分行三方建立合作关系，本合作协议项下共同基金融资平台所服务针对的客户群体为符合江苏省省“五好”农民专业合作社示范社标准、或列入江苏省政府优先扶持农民专业合作社名录、或承担财政项目资金扶持的农民专业合作社。平安银行南京分行给予农业委员会推荐的全省指定的客户群体4亿元的总授信额度，由财政厅出资2000万元，与平安银行南京分行借款人（共同基金成员）交纳的风险准备金、共同保证金，共同组成“江苏省平安农民专业合作社联盟共同基金”。共同基金以其全部募集资金及其孳息为限，为指定客户群获得的平安银行南京分行授信承担担保责任。经管站接受财政厅、农业委员会、平安银行南京分行的委托作为基金牵头人，共同基金的全部募集资金以基金牵头人的名义存入平安银行南京分行指定机构开立的专用账户，用以设定对所有基金成员在平安银行南京分行发生债务的最高额质押，具体内容见经管站与平安银行南京分行签订的相关质押合同。基金成员发生违约时，平安银行南京分行有权直接从基金账户中扣划，无需征得财政厅、农业委员会、基金牵头人或基金成员同意。本协议有效期为一年，协议到期后，如三方均未提出书面修改或终止，本协议有效期自动延期一年，三方合作模式及本协议条款继续生效。如因基金规模扩大及授信额度增加，三方协议一致后，参照本协议合作模式重新签订协议。2013年6月18日，平安银行南京分行与经管站签订《江苏省平安农民专业合作社联盟共同基金业务合作协议》（以下简称业务合作协议），约定经管站按《基金章程》以经管站名义将基金设定最高额质押，用以担保基金成员在平安银行南京分行的债务。经管站以江苏省省级财政、基金成员缴存于经管站名下的基金总金额及其孳息为限为其全体基金成员在平安银行南京分行的授信向平安银行南京分行提供质押担保，在任一基金成员未按其与平安银行南京分行签署的授信相关合同约定履行偿还义务的情况下，平安银行南京分行有权行使质押权。2013年6月18日，平安银行南京分行与经管站签订平银【南京】额质字【2013】第RL20130507000299号最高额质押担保合同（以下简称299号质押合同），约定为保证平安银行南京分行与债务人合同的履行，经管站以其在平安银行南京分行开立的江苏省省级财政专项担保资金专用账户、共同保证金保证金账户和风险准备金保证金账户全部资金向平安银行南京分行提供最高额质押担保。本协议涉及多个债务人，债务人无需逐一签订本协议，以经管站出具的《共同基金担保确认函》完成对债务人、主债权的认定。经管站出具的《共同基金担保确认函》均合法有效，视为对债务人、主债权的确认。本合同质押担保的范围为债务人自2013年6月18日至2014年6月18日期间与平安银行南京分行签订的所有授信额度合同及具体授信业务合同项下债务的履行。经管站出具《共同基金担保确认函》，确认青梅合作社等人为江苏省平安农民专业合作社联盟共同基金正式成员，且青梅合作社（授信额度为120万元）等借款人为299号质押合同项下主债务人，经管站按照协议约定履行相应义务。2013年11月19日，青梅合作社与平安银行无锡分行签订综合授信额度合同，约定借款金额为120万元，授信期限为2013年11月19日至2015年11月19日。同日，青梅合作社与平安银行无锡分行签订贷款合同，约定借款金额为120万元，借款期限为2013年11月19日至2014年11月19日。平安银行无锡分行下属分支机构平安银行股份有限公司无锡宜兴支行（以下简称平安银行宜兴支行）于2013年11月22日向青梅合作社发放借款120万元。2014年11月18日，青梅合作社与平安银行无锡分行签订贷款合同，约定青梅合作社向平安银行无锡分行申请借款120万元，借款期限为2014年11月18日至2015年11月18日。平安银行宜兴支行于2014年11月18日向青梅合作社发放借款120万元。借款到期后，青梅合作社未按约还款。2016年6月28日，平安银行无锡分行与青梅合作社签订SW20160428000161号贷款合同（以下简称161号贷款合同），约定青梅合作社向平安银行无锡分行申请贷款120万元，期限为2016年6月28日至2017年6月28日，贷款利率为年利率8.1%，贷款用途为用于归还借据编号为SW20141117007646的贷款，还款方式为净息还款法，按月付息，到期一次性还本；如青梅合作社逾期归还贷款，平安银行无锡分行有权对逾期本金按合同约定利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，并支付平安银行无锡分行为实现债权支出的律师代理费等。同日，平安银行无锡分行分别与刘礼献、毛桂英、明珠公司签订保证担保合同，约定刘礼献、毛桂英、明珠公司分别为平安银行无锡分行与青梅合作社签订的贷款合同项下的债务提供连带责任保证担保，保证担保的范围包括主合同项下本金、利息、复利、罚息及实现债权支出的律师代理费等。平安银行无锡分行下属分支机构平安银行股份有限公司无锡惠山支行于当日发放贷款120万元，该款用于归还青梅合作社于2014年11月18日所借旧贷。贷款到期后青梅合作社未归还本息，截止至2017年6月28日，结欠本金120万元，期内利息597.14元。青梅合作社向平安银行无锡分行交纳了借款本金11%的风险保证金132000元。2018年11月28日，平安银行无锡分行将风险保证金及利息132078.17元冲抵借款本金。2015年9月29日，财政厅农业处与农业委员会农民合作社指导处出具关于续签“江苏省平安农民专业合作社联盟共同基金项目”三方协议的函，载明平安银行南京分行，兹定于2015年10月20日续签“江苏省平安农民专业合作社联盟共同基金项目”三方协议，请提前准备好三方协议、基金合同、上一协议期内不良贷款情况等资料。协议续签前请按原三方协议做好贷款发放工作。该函出具后，三方未续签三方协议。2016年7月19日，平安银行南京分行向财政厅农业处、农业委员会财务处提交平安银行南京分行关于申请新型农业经营主体融资风险补偿的报告（以下简称补偿报告），平安银行南京分行申请代偿不良贷款12笔，其中不包括青梅合作社本案所涉贷款。2017年3月7日，农业委员会财务处向财政厅农业处出具关于对三家银行申请不良贷款进行风险补偿的函（以下简称补偿函），建议依据审计报告意见，对农业银行、邮储银行、平安银行16笔不良贷款进行补偿，其中不包括青梅合作社本案所涉贷款。2018年1月25日，平安银行无锡分行与上海君澜（无锡）律师事务所（以下简称君澜所）签订委托诉讼/仲裁/回收协议，约定平安银行无锡分行委托君澜所代理本案诉讼，前期代理费为1000元。另查明，（2017）苏01民终第8903号民事判决书查明以下事实：财政厅、农业委员会于2015年12月25日召开全省新型农业经营主体融资改革推进会，平安银行南京分行作为合作银行派员参会。会上农业委员会和财政厅联合发布苏农社【2015】7号题为《关于做好财政风险补偿基金支持新型农业经营主体信贷推广服务工作的通知》，《江苏新型农业经营主体融资风险补偿基金管理办法（试行）》系《关于做好财政风险补偿基金支持新型农业经营主体信贷推广服务工作的通知》的附件一，《江苏新型农业经营主体融资风险补偿基金管理办法（试行）》第三条规定，风险补偿基金补偿对象为银行、担保、保险等金融机构。补偿内容包括贷款本金损失、担保损失，再担保、保证保险费用等。2016年6月21日，农业委员会和财政厅根据《江苏新型农业经营主体融资风险补偿基金管理办法（试行）》及有关规定，制定《实施细则》，《实施细则》第六条规定，基金的支出范围主要包括：（1）对金融机构的贷款或担保本金损失补偿。农业委员会和财政厅就该实施细则签订备忘录明确实施细则生效前与银行、担保公司签订协议的风险补偿按本细则执行。平安银行南京分行于2016年7月19日向财政厅、农业委员会财务处提交报告，申请对檀士忠等借款人的不良贷款进行代偿。经审计，认定檀士忠等人贷款金额合计864.16万元，建议予以补偿。平安银行南京分行出具《关于申请代偿不良贷款核查报告》的反馈意见，表示对檀士忠等人同意代偿结论无异议。经管站于2017年6月9日通知平安银行南京分行从基金账户划转864.16万元。上述事实，有综合授信额度合同、贷款合同、161号贷款合同、放款凭证、逾期清单、保证担保合同、合作协议、业务合作协议、299号质押合同、共同基金担保确认函、关于续签“江苏省平安农民专业合作社联盟共同基金项目”三方协议的函、补偿报告、补偿函、委托诉讼/仲裁/回收协议、（2017）苏01民终第8903号民事判决书及双方当事人陈述等证据在案佐证。本院认为：平安银行无锡分行与青梅合作社签订的161号贷款合同，与刘礼献、毛桂英、明珠公司签订的保证担保合同，均系各方当事人真实意思表示，且未违反法律强制性规定，合法有效。平安银行无锡分行依约放贷后，青梅合作社未按约还款，系违约方，应承担相应的违约责任，刘礼献、毛桂英、明珠公司应对青梅合作社的债务承担保证责任。合作协议约定“本协议有效期为一年，协议到期后，如三方均未提出书面修改或终止，本协议有效期自动延期一年，三方合作模式及本协议条款继续生效”，且财政厅农业处与农业委员会农民合作社指导处于2015年9月29日出具的关于续签“江苏省平安农民专业合作社联盟共同基金项目”三方协议的函中明确，将于2015年10月20日续签“江苏省平安农民专业合作社联盟共同基金项目”三方协议，并要求平安银行南京分行在协议续签前按原三方协议做好贷款发放工作。该函出具后，财政厅、农业委员会未与平安银行南京分行续签协议，故原三方签订的合作协议有效期自动延期，三方应继续按原合作协议的约定履行。299号质押合同约定，以经管站出具的《共同基金担保确认函》完成对债务人、主债权的认定。经管站出具的《共同基金担保确认函》均合法有效，视为对债务人、主债权的确认。因此，经管站向平安银行南京分行出具的合同编号为空白的《共同基金担保确认函》应视为对债务人、主债权的确认，经管站同意为青梅合作社授信额度为120万元的贷款承担质押担保责任。经管站出具的《共同基金担保确认函》中确认青梅合作社为江苏省平安农民专业合作社联盟共同基金正式成员，虽然合作协议、业务合作协议、299号质押合同、《共同基金担保确认函》中的主体均系平安银行南京分行，但平安银行无锡分行系平安银行南京分行下属分支机构，平安银行南京分行有权委托下属分支机构向其辖区内的共同基金成员发放贷款，经管站应按其与平安银行南京分行签订的相关协议对平安银行南京分行下属分支机构向共同基金成员发放的借款承担质押担保责任。本案所涉借款系在青梅合作社2014年的旧贷到期后发放，并用于归还青梅合作社于2014年所借旧贷，属于借新还旧，但并未加重经管站的质押担保责任，且经管站出具的《共同基金担保确认函》确认青梅合作社授信额度为120万元的借款属于共同基金成员贷款，故经管站应对青梅合作社本案所涉债务的借款本金承担质押担保责任。对经管站称其不应承担质押担保责任的抗辩，本院不予采纳。《江苏新型农业经营主体融资风险补偿基金管理办法（试行）》及《实施细则》均规定，基金仅对金融机构的贷款或担保本金损失进行补偿，平安银行南京分行此前申请代偿时对经管站仅补偿本金损失未提出异议，视为平安银行南京分行认可《江苏新型农业经营主体融资风险补偿基金管理办法（试行）》及《实施细则》对合作协议、业务合作协议、最高额质押担保合同约定的质押担保范围所作的变更，故经管站仅应以共同基金账户内的质押基金对本案所涉借款本金部分承担质押担保责任。对平安银行无锡分行要求经管站对利息、罚息、复利及律师费承担质押担保责任的诉讼请求，本院不予支持。对平安银行无锡分行的其他诉讼请求，本院予以支持。毛桂英经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提出书面的答辩意见，由此产生的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第六十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、宜兴市明珠青梅专业合作社应于本判决发生法律效力之日起10日内向平安银行股份有限公司无锡分行返还借款本金1067921.83元；并支付期内利息597.14元、逾期罚息（自2017年6月29日起至实际给付之日止，以1067921.83元为基数，按年利率8.1%上浮50%计算）、期内欠息之复利（自2017年6月29日起至实际给付之日止，以597.14元为基数，按年利率8.1%上浮50%计算），以及平安银行股份有限公司无锡分行为本案诉讼支出的律师代理费1000元。二、对宜兴市明珠青梅专业合作社前述第一项债务，刘礼献、毛桂英、宜兴市明珠食品有限责任公司承担连带清偿责任。刘礼献、毛桂英、宜兴市明珠食品有限责任公司承担保证责任后，有权向宜兴市明珠青梅专业合作社追偿。三、对宜兴市明珠青梅专业合作社前述第一项债务，江苏省农村合作经济经营管理站以共同基金账户内的资金就1067921.83元本金承担质押担保责任。江苏省农村合作经济经营管理站承担质押担保责任后，有权向宜兴市明珠青梅专业合作社追偿。四、驳回平安银行股份有限公司无锡分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16420元减半收取为8210元，由宜兴市明珠青梅专业合作社、刘礼献、毛桂英、宜兴市明珠食品有限责任公司、江苏省农村合作经济经营管理站共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审判员  张明明二〇一九年一月三十日法官助理李嫏书记员章依晨本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》：第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第六十三条本法所称动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。《中华人民共和国物权法》：第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。