南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0104民初12717号原告：江苏紫金农村商业银行股份有限公司城中支行,住所地江苏省南京市中山南路****。主要负责人：武自强，行长。委托诉讼代理人：华金，男，江苏紫金农村商业银行股份有限公司科技支行客户经理。委托诉讼代理人：吉晶晶，女，江苏紫金农村商业银行股份有限公司科技支行部门经理。被告：单万春，男，1977年1月1日生，汉族，南京万洲电气科技有限公司执行董事,住江苏省南京市鼓楼区。被告：朱蕾，女，1977年3月12日生，汉族，徐州市新沂城西小学老师，住江苏省徐州市新沂市。原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司城中支行（以下简称紫金农商行城中支行）与被告单万春、朱蕾金融借款合同纠纷一案，本院于2018年12月5日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告紫金农商行城中支行的委托诉讼代理人华金、吉晶晶，被告单万春到庭参加诉讼。被告朱蕾经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告紫金农商行城中支行向本院提出诉讼请求：1.单万春立即归还贷款本金1094333元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利从2018年11月17日起计算至实际还款之日止，按照合同约定计算）；2.单万春承担本案的诉讼费、保全费；3.朱蕾对上述1、2项诉讼请求承担连带清偿责任；4.如单万春、朱蕾不履行债务，紫金农商行城中支行有权依法处置单万春、朱蕾用于抵押的位于南京市鼓楼区不动产，并以折价或拍卖、变卖所得价款偿还贷款本息、诉讼保全及相关费用。事实和理由：2014年12月12日，紫金农商行城中支行与单万春签订《个人借款合同（房贷版）》（合同编号：紫银（中山东路）个借字【2014】第111400110号），该借款合同约定紫金农商行城中支行向单万春提供贷款1470000元，借款期限为2014年12月12日至2029年12月11日（实际放款日为2014年12月16日），贷款利率为浮动利率，基准利率下浮5%，还款方式为等额本金，结息日为每月16日。上述合同签订后，紫金农商行城中支行依约向单万春发放贷款1470000元。根据《个人借款合同（房贷版）》第十二条约定，借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收贷款本息所需的费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、执行费、因违约造成合同提前终止导致的贷款人可得利息损失等，均由借款人承担。截至当前单万春未支付2018年11月16日到期的贷款本息，出现《个人借款合同（房贷版）》中第十一条中约定的“借款人未能履行本合同第八条、第九条规定之声明和保证以及义务，包括在到期日不支付借款合同项下到期的借款本息及其他的应付款项”。2018年11月24日，紫金农商行城中支行向单万春发出了《贷款提前到期通知书》，宣布贷款提前到期，要求单万春于2018年11月30日前还款，单万春至今未还款。单万春与朱蕾系夫妻关系。朱蕾作为该笔贷款的担保人签署了担保合同，朱蕾应与单万春对此笔债务承担连带清偿责任。为维护自己合法权益，紫金农商行城中支行特诉至法院，请求法院支持紫金农商行城中支行的全部诉讼请求。被告单万春辩称，欠钱还钱，对紫金农商行城中支行的诉讼请求和事实理由没有意见。房子已经抵押给紫金农商行城中支行，紫金农商行城中支行无需再行保全措施，据此而产生的保全费，不同意承担。希望紫金农商行城中支行能够给予3个月的时间解决问题。被告朱蕾未答辩，未提交证据。紫金农商行城中支行围绕诉讼请求依法提交了《个人借款合同（房贷版）》、《南京市房地产抵押合同》、《保证合同》、借款借据、个人信用报告、江苏农信核心业务系统单万春结欠息情况表、不动产登记证明、贷款提前到期通知书等证据，单万春对紫金农商行城中支行提交的上述证据真实性无异议，本院经审查依法确认，并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：单万春与朱蕾系夫妻。2014年12月12日，贷款人紫金农商行城中支行与借款人单万春、担保人南京润昌房地产开发有限公司签订合同编号为紫银（中山东路）个借字[2014]第111400110号的《个人借款合同(房贷版)》一份，主要约定：借款人向贷款人借款1470000元用于购买位于南京市鼓楼区自住房，借款期限自2014年12月12日起至2029年12月11日止，借款金额、发放日期、到期日期、利率等内容以借款借据记载为准；借款利率采用浮动利率，利率为同期人民银行人民币贷款基准利率6.15%下浮5%，执行年利率5.8425%，合同利率随人民银行同期人民币贷款基准利率调整按年调整；利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算，利息=本金×实际天数×日利率，日利率计算基数为一年360天，日利率=年利率/360；利息从借款实际发放之日起按实际放款额和实际借款期限计算，按月结息，结息日为贷款发放日的对应日，如借款本金的最后一次偿还日不再结息日，则未付利息应利随本清；采用浮动利率的借款到期（含提前到期），借款人不能按时归还贷款，贷款人有权自逾期之日起按当期执行利率加收50%计收罚息；对借款人逾期支付的利息按本合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利；借款人在贷款人处开立还款账户，卡号为62×××34；还款方式为分期、按月还款，从借款发放的次月开始还款；每期还款金额以借款期内将本金平均分摊在每个月归还，计算公式为月还款额=借款本金/借款期月数+（借款本金-已归还借款本金累计额）×月利率；借款人归还的款项不足以清偿应付数额的，贷款人可选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利、各种从属费用的顺序；借款人在到期日不支付借款合同项下到期的借款本息及其他的应付款项，构成违约，贷款人有权宣布借款本息提前到期，立即收回贷款，向保证人追索保证责任或处置抵押物，向法院提起诉讼，通过法律程序向借款人及担保人追索借款本息、费用及其他损失；借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收贷款本息所需的费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、执行费、因违约造成合同提前终止导致的贷款人可得利息损失等，均由借款人承担；合同履行中如发生争议，双方可进行协商或调解；协商或调解不成的，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。2014年12月12日，保证人朱蕾与债权人紫金农商行城中支行签订合同编号为紫银（中山东路）保字[2014]第111400110号《保证合同》一份，主要约定：为确保债务人单万春与债权人签订的编号为紫银（中山东路）个借字第（2014）第111400110号的《个人借款合同（房贷版）》（下称主合同）的切实履行，保证人愿意为债务人依主合同与债权人形成的债务提供保证担保；被担保的主债权本金数额为1470000元；担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、公证费、税金、评估费、拍卖费、公告费、送达费、诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费和实现债权的其他一切费用；保证人确认并自愿接受，但债务人未按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于物权担保），债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。2014年12月12日，抵押人单万春、朱蕾与抵押权人紫金农商行城中支行、担保人南京润昌房地产开发有限公司签订抵押合同号为2014022985的《南京市房地产抵押合同（预购商品房贷款抵押）》一份，主要约定：单万春、朱蕾购买南京润昌房地产开发有限公司建设的南京市鼓楼区商品房，向紫金农商行城中支行借款并将上述房屋抵押给紫金农商行城中支行，作为借款担保；担保的主债合同为紫银（中山东路）个借字[2014]第111400110号《个人借款合同》，借款为1470000元；抵押担保的范围为借款本金及其利息、借款合同中约定的违约金、赔偿金、实现抵押权的费用；单万春、朱蕾连续3个月或累计6个月未能按约归还借款，紫金农商行城中支行有权处分单万春、朱蕾所购商品房，并可以要求提前清偿借款；担保人南京润昌房地产开发有限公司的担保期间自本合同生效至紫金农商行城中支行领取上述单万春、朱蕾所购商品房他项权利（抵押权）证书之日。2017年7月27日，单万春、朱蕾与紫金农商行城中支行办理抵押登记手续，不动产登记证明载明的抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额为1470000元。2014年12月16日，紫金农商行中山东路支行向单万春发放贷款1470000元。借款借据载明：借款金额1470000元，贷款年利率为5.8425%，贷款于每月16日结息，借款日期2014年12月16日，到期日期为2029年12月4日。嗣后，单万春在履行还款义务中时有拖欠，自2018年11月16日起单万春未再还款。2018年11月24日，紫金农商行城中支行向单万春发出《贷款提前到期通知书》及《债务到逾期催收通知单》，宣布贷款于2018年11月24日提前到期，至提前到期日，单万春尚欠紫金农商行城中支行贷款本金1094333元及相应利息，请单万春于2018年11月30日前履行还款义务。同日，单万春确认收到《贷款提前到期通知书》及《债务到逾期催收通知单》，对上述无异议，承诺于2018年11月30日前按照上述借款合同及《贷款提前到期通知书》要求履行还款义务。单万春还与紫金农商行城中支行签订了《法律文书送达地址约定书》，对诉讼法律文书的送达地址进行了约定。本院认为，依法成立的合同受法律保护。紫金农商行城中支行与单万春签订的《个人借款合同（房贷版）》，与朱蕾签订的《保证合同》，与单万春、朱蕾签订的《南京市房地产抵押合同（预购商品房贷款抵押）》系各方当事人真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的禁止性规定，应认定为合法有效，各方当事人均应按约定全面履行各自的义务。紫金农商行城中支行已依约履行了放款义务，单万春亦应按约履行还款义务。单万春未按合同约定履行还款义务，构成违约，紫金农商行城中支行向单万春发出《贷款提前到期通知书》及《债务到逾期催收通知单》，宣布贷款于2018年11月24日提前到期，至提前到期日，单万春尚欠紫金农商行城中支行贷款本金1094333元及相应利息，单万春对此无异议，紫金农商行城中支行要求单万春清偿全部借款本金1094333元及利息、罚息、复利，单万春无异议，本院依法予以确认。案涉《个人借款合同（房贷版）》约定：采用浮动利率的借款到期（含提前到期），借款人不能按时归还贷款，贷款人有权自逾期之日起按当期执行利率加收50%计收罚息；对借款人逾期支付的利息按本合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利。单万春未支付2018年11月16日的贷款本息，出现逾期，紫金农商行城中支行主张罚息、复利从2018年11月17日起计算，符合合同约定，不违反法律规定，本院予以支持。朱蕾与紫金农商行城中支行签订《保证合同》，自愿为单万春的借款承担连带保证责任，并放弃物的担保的优先抗辩权，紫金农商行城中支行要求朱蕾对单万春案涉债务承担连带清偿责任的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。朱蕾承担保证责任后，有权向单万春追偿。单万春、朱蕾自愿将南京市鼓楼区不动产抵押给紫金农商行城中支行作为案涉贷款的担保，并办理了抵押登记，故紫金农商行城中支行对该房产享有抵押权。单万春认为房屋已抵押给紫金农商行城中支行无需采取保全措施，本院认为，抵押担保是对担保物享有优先权的前提，但在执行过程中，债权是否能足以得到清偿，尚存在不确定性，紫金农商行城中支行为确保案件的执行，向法院申请对单万春、朱蕾财产进行保全，符合法律规定。朱蕾经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提供反驳紫金农商行城中支行主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告单万春于本判决发生法律效力之日起三十日内支付原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司城中支行借款本金1094333元及利息、罚息、复利（自2018年11月17日起至实际清偿之日止，利息、罚息、复利均按《个人借款合同（房贷版）》约定计付）；二、被告朱蕾对上述第一项判决主文所确定的被告单万春的债务承担连带清偿责任；并有权在实际清偿后就其实际清偿部分向被告单万春追偿；三、如被告单万春不履行上述第一项判决主文所确定的债务，原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司城中支行有权依法处置被告单万春、朱蕾用于抵押的位于南京市鼓楼区不动产，并以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14649元，减半收取7324.5元，保全费5000元，合计12324.5元，由被告单万春、朱蕾负担（被告单万春、朱蕾应负担的诉讼费用已由原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司城中支行预交，被告单万春、朱蕾于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司城中支行支付，原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司城中支行预交的案件受理费中剩余7324.5元，由本院退回）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 员  余红蔓二〇一九年一月十七日见习书记员  周宇彬