广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0303民初21693号原告：中国银行股份有限公司深圳罗湖支行，住所地深圳市罗湖区宝安南路**宝丽大厦**，统一社会信用代码91440300892303591E。负责人：李丹宇。委托诉讼代理人：吴惠新，广东巨龙律师事务所律师。委托诉讼代理人：巫梦婕，广东巨龙律师事务所律师。被告：冀洋，男，汉族，1988年11月27日出生，身份证住址陕西省勉县，原告中国银行股份有限公司深圳罗湖支行与被告冀洋的金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月7日立案后，依法适用普通程序，于2019年1月24日公开开庭审理了本案。原告中国银行股份有限公司深圳罗湖支行的委托诉讼代理人巫梦婕到庭参加诉讼，被告冀洋经本院公告传唤，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司深圳罗湖支行向本院提出诉讼请求：l.判令被告立即向原告偿还信用卡专向贷款应收账款人民币83251.68元(其中到期本金为人民币21666元、未到期本金为人民币57776元，利息为人民币855.16元、还款违约金为人民币2954.52元，利息及还款违约金暂计至2018年8月21日，其后利息及还款违约金按领用合约规定计至款项付清为止)；2.判令被告承担本案—切诉讼费用及原告为实现债权的费用，包括公告费600元。事实与理由：2016年12月23日，被告填写信用卡申请表，向原告申请办理信用卡，原告根据被告所提交的申请表及相关资料，审核后向其发放了信用卡(卡号62×××08)。在此信用卡的基础上，2016年12月26日，原告与被告签订中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务申请表及其附件。合同约定:原告向被告提供专向分期额度为人民币130000元，分期期数为36期的信用卡汽车专向分期付款业务，用于支持被告购买品牌为奥迪Q3的汽车一辆；被告需向原告支付汽车专向分期手续费，汽车专向分期手续费费率为使用专向分期额度的5.28%(即人民币6864元)，手续费为一次性收取。被告采用月均等额、取整入账的方式还款，第一期支付的专向分期贷款金额为人民币3615元；其后每期支付的专向贷款金额为人民币3611元。被告须在每期还款日前全数清偿所提额度账户的当期所有欠款，如被告在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收被告非现金交易透支利息，如被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照合同及原告信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。根据双方签订的合同约定，若借款人出现违约行为，贷款人有权宣布本合同项下专向额度剩余未到期欠款(含本金、利息、手续费、滞纳金等)全部到期并解除合同。合同还约定，与本合同有关的费用如催收费、诉讼费、律师费等由被告承担。合同签订后，原告于2016年1月4日完成被告申请的信用卡汽车专向分期的放款操作，并于2016年1月4日将授信款项划入被告指定的账户中(即入账户名:深圳广物君奥汽车销售服务有限公司，入账账号:91×××01，开户银行:平安银行)，原告己按约全面履行合同规定的义务。但被告未按合同约定履行还款义务，截至2018年8月21日止，尚拖欠原告到期应收账款人民币25475.68元(到期本金为人民币21666元、利息为人民币855.16元、还款违约金为人民币2954.52元,利息及还款违约金暂计至2018年8月21日，其后利息及还款违约金按领用合约规定计至款项付清为止)。因被告逾期还款的行为已构成违约，原告宣布合同项下的专向额度剩余未到期欠款全部到期。另，原告为落实《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》有关规定，于2016年09月27日在官方网站发布公告，自2017年1月1日起，调整服务收费项目“滞纳金”名称为“还款违约金”，收费标准不变。综上，被告未按合同约定偿还贷款的行为已构成违约。为维护原告的合法债权,特提起诉讼,请法院支持原告的诉讼请求。被告冀洋未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告为证明其诉讼主张，向本院提交了如下证据：1.中国银行信用卡个人申请表及领用合约，证明被告向原告申请办理信用卡，且原告就信用卡办理专向分期业务所涉及的风险做了明确提示；2.中国银行信用卡专向分期业务申请表及通用条款，证明被告向原告申请办理信用卡专向分期贷款业务，双方成立借贷关系；3.个人客户境内人民币汇款申请书、刷卡明细单、同城支付往账凭证，证明原告将被告信用卡激活，完成其专向分期付款业务，并已经将被告信用卡贷款全部划入被告指定账户；4.冀洋卡交易历史，证明被告未完全按合同履行义务，构成违约。被告冀洋未举证、亦未质证。经审查，原告提交的证据均为原始证据，来源合法，与本案具有关联性，本院依法予以确认，并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月23日，被告填写了信用卡专向分期业务申请表和信用卡个人申请表，以购买奥迪Q3为由向被告申请信用卡爱驾汽车卡，同时签署了信用卡申请人声明，称“已阅读全部申请材料，充分了解并清楚指向该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。信用卡申领表背面载明《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》记载，被告非现金透支交易从原告非现金透支交易记账日至原告规定的到期还款日止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以被告申请的信用卡产品的规则为准。被告在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款天数正常计息。被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%＋分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。被告使用信用卡所发生的各种收付款项由原告记入被告信用卡账户。原告对被告不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准等。《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务申请表》记载，被告向原告申请信用卡用于购买奥迪Q3汽车，专向分期额度为人民币13万元，分36期偿还，合同项下汽车专向分期手续费费率为5.28%即人民币6864元，汽车经销商为深圳广物君奥汽车销售服务有限公司。该申请表所附《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务通用条款》约定，被告应于专向付款额度生效之日起5个工作日内至原告指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，原告将交易金额划至《申请表》约定的指定账户；专向分期付款额度分期偿还，分期期数以申请表记载为准，采用月均等额、取整入账、免息还款方式偿还；转载项分期付款额度每期应还款项应全额计入相应信用卡账户当期最低划款额，不再享受最低还款待遇；被告须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；被告在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收被告非现金交易透支利息，被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。被告保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还专向分期付款额度项下的当期应还款项，并在此授权原告不论被告是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如被告未依规定时间足额存入原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。被告信用卡账户逾期还款达60天后，原告将该账户下未清偿完毕的专向分期付款额度余款一次性记入账户，被告应提前偿还剩余欠款等。原告接收被告的申请向其发放了卡号为62×××08的信用卡。2017年1月3日，被告在POS机刷卡消费13万元。POS机交易结果单载明交易类型分期消费，金额13万元，分期期数36，首付金额3615元，每期金额3611元，分期手续费6864元。2017年1月4日，被告向原告出具个人客户境内人民币汇款申请书，请求原告向开户行为平安银行深圳民治支行、账号11×××08、账户名为深圳广物君奥汽车销售服务有限公司的账户转账支付122239元。同日，原告依约向被告指定的账户转账支付了人民币122239元。但被告自第15期起未能依约足额偿还透支款，截至2018年8月21日，被告共计尚欠原告应收账款83251.68元，其中到期本金人民币21666元、未到期本金57776元、利息人民币855.16元、还款违约金人民币2954.52元。本院认为：本案为信用卡纠纷。被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向被告出具信用卡，该行为经双方签署的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》以及《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务申请表》、《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务通用条款》予以确认，是双方当事人的真实意思表示，且不违反我国法律及行政法规的强制性规定，属依法有效，双方当事人应严格履行各自的义务。原告依约向被告发放了信用卡并提供约定的金融服务，但被告未能按合同约定按时足额偿还透支款项，已经构成违约，并达到了合同约定的原告单方解除合同的条件，要求被告提前偿还全部款项的条件。根据法律规定及合同约定，原告有权要求被告清偿全部贷款本金及利息还款违约金。据此，原告诉请成立，本院依法予以支持。被告在本院向其送达起诉状等法律文书后，未作答辩、未举证、质证，亦未到庭参加诉讼，本院视被告对原告提出的诉讼请求放弃抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下：被告冀洋于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司深圳罗湖支行贷款本金人民币79442元、利息人民币855.16元、还款违约金人民币2954.52元。(利息、还款违约金暂计至2018年8月21日，之后的利息、还款违约金应按合同约定和中国人民银行的有关规定计至款项还清之日止）。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币1882元、公告费人民币600元，均由被告负担。上述费用原告已经预交，本院不予退还，由被告迳付原告。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  赵蔚琳人民陪审员  颜敬民人民陪审员  陈 辉二〇一九年一月二十八日书 记 员  许 爵