山东省济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁0102民初6266号原告：平安银行股份有限公司济南分行,住所地济南市。负责人：王欣。委托诉讼代理人：王盼盼，泰和泰（济南）律师事务所律师。委托诉讼代理人：于学伟，泰和泰（济南）律师事务所律师。被告：王东华，男，976年出生，汉族，住福建省安溪县。原告平安银行股份有限公司济南分行（以下简称平安银行）与被告王东华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人王盼盼、于学伟到庭参加诉讼，被告王东华经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求：1.要求被告王东华偿还本金397354.43元及利息（截至2018年3月22日欠息金额为75462.30元，嗣后利息按照合同约定计算）；2.诉讼费、保全费由被告王东华负担。事实与理由：2014年6月30日，原告与被告签订《个人信用额度贷款合同》。合同约定：被告在100万元的贷款额度内可循环使用贷款，还款方式为净息还款；并约定贷款到期或提前到期，被告未能按照约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；同时约定宣布贷款提前到期的，原告有权要求被告支付实现债权产生的费用，包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等。合同签订后，原告按照被告申请如约发放了贷款，但是被告未能按照约定还本付息，经原告多次催要未果，为维护原告的合法权益，特起诉至法院，请求依法判如所请。原告平安银行为支持其主张，向本院提交证据如下：证据1.《个人信用额度贷款合同》；证据2.借据台账；证据3.欠款明细。被告王东华未提交书面答辩状，未提交证据。原告平安银行提交的1-3项证据，真实、合法且与本案具有关联性，本院依法予以采信。经对原告平安银行提交的证据进行审核认定，结合当事人陈述，本院综合确认以下法律事实:2014年6月30日，原告平安银行（额度授予人、乙方）与被告王东华（额度申请人、甲方）签订《个人信用额度贷款合同》，该合同第1.1条个人信用额度约定“个人信用额度是指乙方根据本合同为甲方提供的可连续、循环使用的个人信用贷款余额之和的最高限额，以下简称“额度”。额度金额最高不超过人民币100万元，具体额度金额以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整”。第1.2条额度期限约定“额度期限采用上限管理且最长不超过10年，具体额度期限以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整……”。第1.3条贷款利率约定“贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息”。第1.5条约定“额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在乙方审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等。贷款出账凭证的形式包括但不限于甲方签署的纸质凭证、乙方单方面出具的进账凭证、从乙方网站打印的进账单等”。第3.4条约定“分期还款任一期未按时足额还款，乙方有权要求甲方归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息”。第6.1条约定“乙方有权按照合同约定收回债务本金、利息（包括复利、逾期和挪用的罚息等），收取甲方应付的费用，有权直接从甲方账户上划收上述本息及费用”。第6.8条约定“甲方未能履行本合同规定的各项义务的，乙方有权按照本合同规定要求甲方提前归还贷款或停止发放甲方尚未使用的贷款”。第7.1条约定下列任一事件均构成本条款所称违约事件：“……（2）本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或甲方未按双方约定的用途使用授信资金……”。第7.2条约定有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：“（1）停止或终止发放本合同项下尚未发放的任何款项；（2）宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金；费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用……（7）贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息。甲方未按约定用途使用贷款的，从违反合同约定使用贷款之日起，乙方有权对挪用部分的贷款金额按照本合同约定的利率加100%计收罚息……（9）对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同时出现逾期和挪用情形的贷款，择其重计收罚息和复利……”。第8.8条约定“甲方通过网上银行办理借款业务时，在自助借款限额内获得的每一笔贷款的产生、存在、延续、消灭，均以乙方网上银行记录作为双方借贷关系成立的依据及本协议履行的相关证据，乙方通过网上银行向甲方发放贷款的转账记录作为甲方借款的有效依据……”。第8.9条约定“甲方通过网上银行办理还款业务时，每一笔贷款的归还均以乙方网上银行记录作为依据，甲方通过网上银行向乙方还款的转账记录作为甲方还款的有效依据……”。原告平安银行提交的借据台账及欠款明细载明，被告王东华的贷款期限及贷款情况如下：2017年4月10日至2017年7月10日，贷款本金10000元；2017年6月8日至2017年9月8日，贷款本金10000元；2017年4月10日至2017年7月10日，贷款本金10000元；2017年4月10日至2017年7月10日，贷款本金10000元；2017年4月10日至2017年7月10日，贷款本金12800元；2017年4月10日至2017年7月10日，贷款本金10000元；2017年4月10日至2017年7月10日，贷款本金10000元；2017年4月10日至2017年7月10日，贷款本金12000元；2017年4月10日至2017年7月10日，贷款本金10000元；2017年4月10日至2017年7月10日，贷款本金10000元；2017年4月10日至2017年7月10日，贷款本金10000元；2017年4月10日至2017年7月10日，贷款本金12800元；2017年4月10日至2017年7月10日，贷款本金13000元；2017年4月10日至2017年7月10日，贷款本金10000元；2017年4月10日至2017年7月10日，贷款本金12700元；2017年4月10日至2017年7月10日，贷款本金10000元；2017年4月10日至2017年7月10日，贷款本金13000元；2017年4月10日至2017年7月10日，贷款本金10000元；2017年4月10日至2017年7月10日，贷款本金10000元；2017年4月10日至2017年7月10日，贷款本金10000元；2017年4月10日至2017年7月10日，贷款本金10000元；2017年6月8日至2017年9月8日，贷款本金11000元；2017年6月8日至2017年9月8日，贷款本金11000元；2017年6月8日至2017年9月8日，贷款本金10000元；2017年6月8日至2017年9月8日，贷款本金11000元；2017年6月8日至2017年9月8日，贷款本金10000元；2017年6月8日至2017年9月8日，贷款本金10000元；2017年6月8日至2017年9月8日，贷款本金10000元；2017年6月8日至2017年9月8日，贷款本金10000元；2017年6月8日至2017年9月8日，贷款本金11000元；2017年6月8日至2017年9月8日，贷款本金11500元；2017年6月8日至2017年9月8日，贷款本金5000元；2017年6月8日至2017年9月8日，贷款本金10000元；2017年6月8日至2017年9月8日，贷款本金11000元；2017年6月8日至2017年9月8日，贷款本金10000元；2017年6月8日至2017年9月8日，贷款本金10000元；2017年6月8日至2017年9月8日，贷款本金10000元；2017年6月8日至2017年9月8日，贷款本金12000元；上述贷款利率为固定利率，年利率为16.2%，罚息为固定利率上浮50%，对不能按时支付的利息，按照罚息利率计收复利。截至2018年3月22日被告王东华共欠原告平安银行贷款本金397354.43元及利息。本院认为，被告王东华无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃举证质证的权利。被告王东华与原告平安银行签订的《个人信用额度贷款合同》系双方的真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行。被告王东华在签订《个人信用额度贷款合同》后向原告平安银行申请借款，原告平安银行按约定发放了贷款，但被告王东华未按时足额还款，现原告平安银行要求被告王东华支付截至2018年3月22日借款本金397354.43元的诉讼请求，理由正当，本院应予支持；原告平安银行主张的利息（含罚息、复利）计算标准过高，本院依法予以调整：以借款本金397354.43元为基数，按合同及借据台账约定的且不高于年利率24%的利率标准，自欠息之日起计算至借款实际给付之日止。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王东华于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司济南分行贷款本金397354.43元；二、被告王东华于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司济南分行利息（含罚息、复利）：以借款本金397354.43元为基数，按合同及借据台账约定的且不高于年利率24%的利率标准，自欠息之日起计算至借款实际给付之日止；三、驳回原告平安银行股份有限公司济南分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务。应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费8390元，财产保全费2885元，公告费260元，由被告王东华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预缴上诉费，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  王 娟人民陪审员  丁衍琴人民陪审员  马呈云二〇一九年一月二十一日书 记 员  刘洪明