江苏省涟水县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0826民初329号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司涟水县支行，住所地涟水县涟城镇中央城步行街**楼7、8、9、10、13号门面。负责人：洪玉军，该支行行长。委托诉讼代理人：王庆、郑宏伟，该支行职工。被告：孙进，男，1979年8月13日出生，汉族，居民，住涟水县。被告：朱红桃，女，1980年4月8日出生，汉族，居民，住涟水县。被告：颜丙凯，男，1975年11月17日出生，汉族，居民，住涟水县。委托诉讼代理人：罗时伟，江苏捍华律师事务所律师。被告：程玲，女，1979年9月10日出生，汉族，居民，住涟水县。被告：丁建干，男，1979年8月24日出生，汉族，居民，住涟水县。被告：陈银欢，女，1977年2月12日出生，汉族，居民，住涟水县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司涟水县支行（以下简称储蓄银行涟水支行）诉被告孙进、朱红桃、颜丙凯、程玲、丁建干、陈银欢金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月10日受理后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王庆、郑宏伟，被告颜丙凯及其委托诉讼代理人罗时伟、被告丁建干、陈银欢到庭参加诉讼。被告孙进、朱红桃、程玲经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告储蓄银行涟水支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告孙进、朱红桃、颜丙凯、程玲、丁建干、陈银欢归还原告贷款本息共计89278.64元，其中贷款本金83744.96元，利息5533.68元（截止2019年1月4日，2019年1月5日后的利息按合同约定顺延计算至还款之日）；2、诉讼费用由被告承担。事实与理由:被告孙进、朱红桃于2017年1月12日在原告处申请小额贷款100000元，内容详见2017年1月12日的《小额贷款额度借款合同》，合同编号为32015667217015503284。被告孙进、朱红桃未按时归还原告贷款本息，经多次催要，被告一直未按时还款。根据合同约定，原告有权收回逾期贷款。孙进、朱红桃、颜丙凯、程玲、丁建干、陈银欢六人是联保关系，被告孙进、朱红桃未按时还款，被告颜丙凯、程玲、丁建干、陈银欢应承担连带还款责任。被告孙进、朱红桃未作答辩。被告颜丙凯辩称：1、据了解，原告起诉的该笔贷款，被告孙进、朱红桃已偿还，故其对该笔贷款不承担责任。本案贷款是根据2017年所签订的合同借的，到现在已经两年了，根据合同约定应该六个月还利息，六个月还本金。2、其一共从原告处借过三次贷款，都是三户一起到场签字的，其所借的贷款已偿还。被告程玲未作答辩。被告丁建干辩称：1、本案三户联保是事实，其与被告孙进、朱红桃进行了联系，但孙进、朱红桃晚上才到家，赶不上开庭时间。2、被告孙进、朱红桃称明天就去银行还款。被告陈银欢辩称：其与本案其他被告进行联保是事实。其不同意还款，本案的借款应由借款人孙进、朱红桃进行偿还。经审理查明：2017年1月11日，丁建干、陈银欢，孙进、朱红桃，颜丙凯、程玲（乙方）与原告（甲方）签订了一份《小额贷款联保协议书》，该协议约定：从2017年1月11日起至2019年1月11日止，任一联保小组成员均可多次申请贷款，原告在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币100000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币300000元内发放贷款。具体的借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对原告因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。原告向任一联保成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，联保小组成员均承担连带保证责任。本协议所担保的主债权即为债权人在上述借款合同项下的债权。保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在约定的期间和限额内向原告借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额。任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。保证期间为从借款之日起至借款到期后两年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费等）和借款人所有其他应付费用。乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。2017年1月12日，原告（贷款人）与被告孙进（借款人）签订了《小额贷款额度借款合同》，该合同约定：授信额度为100000元。额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，被告孙进可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在额度支用期内，孙进可以结清循坏使用上述额度。该合同项下的贷款利率以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准。被告孙进未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在约定的贷款利率基础上加收100%确定。如孙进未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，原告有权宣布该合同项下的一切债务提前到期，并要求孙进立即清偿。被告孙进的配偶朱红桃，作为共同借款人在借款合同上签字并按手印。2017年12月13日，被告孙进、朱红桃向原告出具一份共同还款承诺书，载明：孙进承诺按时归还原告的贷款本息，朱红桃承诺愿意共同承担归还全部贷款本息的义务。2017年12月14日，原告向被告孙进放款100000元，借款期限为2017年12月14日至2018年12月14日，年利率为12%，逾期利率为年利率15.6%，还款方式为阶段性等额本息，只还利息的期数为6期。截止2019年1月4日，被告孙进、朱红桃结欠原告贷款本金83744.96元，利息5533.68元，合计89278.64元。2017年12月13日，孙进、朱红桃，颜丙凯、程玲，丁建干、陈银欢出具法律文书送达地址确认书，分别将涟水县红尧镇龙基雅园小区门面41-42号、涟水县红尧镇龙基雅园5幢2单元402室、涟水县红尧镇龙基雅园小区三棵树漆作为法院向其送达法律文书的地址，法院按上述地址送达法律文书，视为其已接收。庭审中，被告丁建干称借款应该是六个月还本金，六个月还利息，诉状上所说2017年1月12日的贷款，被告孙进、朱红桃已偿还。原告称2017年1月12日的贷款，被告孙进已进行偿还。本案的借款是孙进、朱红桃还款后又申请的借款，根据合同约定，孙进、朱红桃在2017年1月11日至2019年1月11日期间，可以循环多次进行借款，本案所主张的是2017年12月14日的借款。以上事实，有小额贷款额度借款合同、小额贷款联保协议书、共同还款承诺书、身份证复印件、小额贷款额度借款支用申请单、贷款借据、个人贷款放款单、客户承诺书、账户余额明细、法律文书送达地址确认书以及庭审笔录等证据予以证明，本院予以确认。本院认为：原告与被告签订的借款合同、联保协议，系当事人真实意思表示，不违反有关法律、行政法规的禁止性规定，应属有效。合同签订后，原告按约向被告孙进发放贷款100000元，被告孙进应按合同约定向原告偿还借款本息。截止2019年1月4日，被告孙进结欠原告贷款本金83744.96元，利息5533.68，合计89278.64元，故本院对原告要求被告孙进偿还贷款本息合计89278.64元，并承担自2019年1月5日起至还款之日止，按合同约定利率计算利息的诉讼请求予以支持。被告朱红桃作为共同借款人应对该借款本息承担共同还款责任。原告在本案中所主张的借款系被告孙进于2017年12月所借而非2017年1月所借，该笔借款本息，被告孙进并未向原告进行偿还。联保协议约定联保小组成员互相承担连带保证责任，同时还约定原告在联保协议确定的期间内向任一联保成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，故被告颜丙凯、程玲、丁建干、陈银欢应对本案的上述贷款本息承担连带还款责任。被告颜丙凯、程玲、丁建干、陈银欢承担责任后，有权向借款人孙进、朱红桃进行追偿。被告孙进、朱红桃、程玲经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃庭审答辩、举证、质证等抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告孙进、朱红桃在本判决生效后十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司涟水县支行借款本息合计89278.64元，并承担自2019年1月5日起至还款之日止，以本金83744.96元为基数，按合同约定利率计算的利息。被告颜丙凯、程玲、丁建干、陈银欢对上述债务承担连带还款责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2032元减半收取1016元，由被告孙进、朱红桃、颜丙凯、程玲、丁建干、陈银欢共同负担。被告应负担的部分在本判决生效后十日内付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（收款人：江苏省淮安市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司清江浦支行，账号：62×××27）。审判员  翟春花二〇一九年一月三十一日法官助理黄霞书记员罗蒙附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。