湖南省中方县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1221民初327号 原告：怀化农村商业银行股份有限公司，住所地怀化市鹤城区大汉龙城电信智能小区第******，统一社会信用代码91431200MA4L1W233T。 法定代表人：张灵，公司董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：汤世刚，湖南五溪律师事务所律师。 被告：怀化优果超市有限公司，住，住所地怀化市鹤城区怀北路****一社会信用代码91431200782888496W。 法定代表人：杨小东，公司董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：朴新泉，湖南宏峰律师事务所律师。 委托诉讼代理人:刘龙，湖南宏峰律师事务所律师。 原告怀化农村商业银行股份有限公司与被告怀化优果超市有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告怀化农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人汤世刚、被告委托诉讼代理人朴新泉、刘龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告怀化农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告立即偿还原告贷款本金4980000元，并按《最 高额借款合同》约定利率给付利息及罚息，计算至贷款本金还清之日止。(截止2018年6月21日尚欠利息及罚息2771035.51元,本息合计7751035.51元)；2、请求判决原告作为抵押权人,对被告名下位于怀化市河西大道与神龙大道交叉口西部物流城12栋101、103、108、107、104号房产《产权证号分别为:怀房权证河西开发字第711010192号、711010194号、711010195号、71010196号、711010197号、土地使用权证号:怀(河西)国用(207)第出119-1号》拍卖、变卖所得或折价的价款享有优先受偿权； 3、请求判决被告承担本案诉讼费、保全费。事实与理由：2012年8月10日,被告怀化优果超市有限公司需要资金周转向原告怀化市鹤城区信用联社建新信用社(已组建为怀化农村商业银行股份有限公司)申请贷款500万元。2012年8月28日,被告与原告 签订了《最高额借款合同》,主要约定:1、借款金额为500万元；2、借款期限为36个月,还款时间为2015年8月27日；3、借款月利率为8.7002‰；4、贷款采取固定利率,按季结息；5、借款逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%；6、借款的担保方式为抵押担保；同日,被告怀化优果超市有限公司与原告签订《抵押合同》自愿以其名下坐落于怀化市河西大道与神龙大道交叉口西部物流城12栋101、103、108、107、104号房产《产权证号分别为:怀房权证河西开发字第711010192号、711010194号、711010195号、711010196号、711010197号、土地使用权证号:怀(河西)国用(2007)第出119-1号》为该贷款设定抵押担保。抵押担保范围包括债务人主合同项下的债务的本金、利息、逾期利息、罚息、损害赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费)等。被告怀化优果超市有限公司用抵押的房产向怀化市房产管理局办理了他项权登记,证号分别为:怀房河他字第511006262、511006265、511006273、511006270、511006267号。合同签订后,原告于2012年8月28日向被告发放贷款400万元,于2012年10月26日向被告发放贷款100万元,但被告未能按约履行还本付息的义务。被告最后签收《催收逾期贷款本息通知书》的时间为2017年2月16日。截止2018年6月21日,尚欠贷款本金4980000元,尚欠利息及罚息2771035.51元,本息合计7751035.51元。综上所述,原告为维护自身的合法权益,依据有关法律规定,特向贵院提起诉讼,望判如所请。 被告怀化优果超市有限公司辩称:被告法定代表人杨小东与原告各项贷款存在密切的联系,并且刑事判决已经判决将原告剩余资产退还给集资参与人,人民法院应以先刑后民的原则,依法做出不予受理或驳回起诉的裁定。被告怀化优果超市有限公司法定代表人杨小东,因犯非法吸收公众存款罪,已经被鹤城区人民法院依法审判,案号为(2018)湘1202刑初687号,现已服刑。该份刑事判决书已经明确判决,将杨小东非法吸收公众存款罪一案的涉案款项进行相应追缴后,将追缴的金额退还给该案的集资参与人,不足以退还的按比例返还给集资参与人。在该案审理的审理过程中,已有部分享有优先受偿权的债权人提起诉讼,申请实现优先受偿权,但均被人民法院以先刑后民的原则,依法作出了不予受理或者驳回起诉的裁定。因此,对于原告的该次诉讼,人民法院也应当按照先刑后民的原则,作出不予受理或者驳回起诉的裁定。该抵押财产已因法定代理人杨小东被判处非法吸收公众存款罪而列入涉案财产并予以查封,应当按照有关刑事判决书内容以及先刑后民原则,优先用来退还集资参与人未退还的集资款,而不是由原告优先受偿。原告请求被告对借款本息承担抵押担保责任,但是怀化市鹤城区人民法院(2018)湘1202刑初687号刑事判决书中对涉案财产已载明:“被告怀化优果超市有限公司名下位于怀化市河西大道与神龙东路交又口西部物流12栋101、103、104、107、108已被列为杨小东犯非法吸收公众存款罪的涉案财产,并且根据法律规定将该财产查封。根据房产登记部门出示的依据,从2014至2016年前被怀化中院及鹤城区联席办查封。” 根据《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》第22条规定,犯本决定规定之罪的违法所得,应当子以追缴或者责令退赔被害人。《最高人民法院关于适用的解释》第三百六十条对被害人的合法财产,权属明确的,应当依法及时返还,但须经拍照、鉴定、估价,并在案卷中注明返还的理由,将原物照片、清单和被害人的领取手续附卷备查;权属不明的,应当在人民法院判决、裁定生效后,按比例返还被害人,但已获退赔的部分应予扣除,同时依据鹤城区人民法院(2018)湘1202刑初687号刑事判决书中的内容,已判决将杨小东非法吸收公众存款罪一案的涉案款项进行相应追缴后,将追缴的金额退还给该案的集资参与人,不足以退还的按比例返还给集资参与人。根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第九条,下列事实当事人无需举证证明(-)众所周知的事实;(二)自然规律及定理;(三)根据法律规定或者已知事实和日常生活经验法则能推定出的另一事实;(四)已为人民法院发生法律效力的裁判所确认的事实;(五)已为仲裁机构的生效裁决所确认的事实;(六)已为有效公证文书所证明的事实。前款(一)、(三)、(四)、(五)、(六)项,当事人有相反证据足以推翻的除外。所以该份刑事判决书可以直接作为裁判依据。同时依据先刑后民原则,也应当先依据刑事判决优先退还给集资人。本案抵押财产是属于该案被追缴的涉案款项,因此，应当在被追缴后,优先用来退还给该案的集资参与人,而不是由原告优先受偿。综上所述,被告认为,原告所主张的诉讼请求无论是从证据方面、法律方面均存在不足，根据先刑后民的原则,该诉讼应当被依法驳回或不予受理。并依据刑事判决书内容以及相关规定,涉案财产应当优先用来退还集资参与人,而不是由原告优先受偿。在此,希望人民法院以事实为依据,以法律为准绳,驳回原告的不合理请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2011年10月19日,被告怀化优果超市有限公司需要资金周转向原告怀化市鹤城区信用联社建新信用社申请贷款900万元，与原告签订《抵押合同》，自愿以其名下坐落于怀化市河西大道与神龙大道交叉口西部物流城12栋101、103、108、107、104号房产，产权证号分别为:怀房权证河西开发字第711010192号、711010194号、711010195号、711010196号、711010197号、土地使用权证号:怀(河西)国用(2007)第出119-1号，为该贷款设定抵押担保，办理的抵押他项权证为：怀房河他字第511006262、511006265、511006273、511006270、511006267号，但最终该合同没有履行，而办理的相关抵押他项权证未注销。 2012年8月10日,被告怀化优果超市有限公司继续以需要资金周转向原告怀化市鹤城区信用联社建新信用社申请贷款500万元，2012年8月28日,被告与原告签订了《最高额借款合同》,主要约定:1、借款金额为500万元；2、借款期限为36个月,还款期限为2015年8月27日；3、借款月利率为8.7002‰；4、贷款采取固定利率,按季结息；5、借款逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%；6、借款的担保方式为抵押担保；同日,被告怀化优果超市有限公司与原告签订《抵押合同》，自愿以其名下坐落于怀化市河西大道与神龙大道交叉口西部物流城12栋101、103、108、107、104号房产《产权证号分别为:怀房权证河西开发字第711010192号、711010194号、711010195号、711010196号、711010197号、土地使用权证号:怀(河西)国用(2007)第出119-1号》为该贷款设定抵押担保。抵押担保范围包括债务人主合同项下的债务的本金、利息、逾期利息、罚息、损害赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费)等。双方未重新办理他项权证，仍续用2011年11月1日办理的他项权证。他项权证号分别为:怀房河他字第511006262、511006265、511006273、511006270、511006267号。合同签订后,原告于2012年8月28日向被告发放贷款400万元，于2012年10月26日向被告发放100万元贷款,被告2013年9月22日针对400万元贷款还了本金1万元，针对100万元贷款还了本金1万元，400万贷款的利息结算至2014年6月21日，100万元贷款的利息结算至2014年9月24日。 另查明：2008年以来,被告怀化优果超市有限公司法定代表人杨小东及其妻曾国庆以口口相传的宣传方式,承诺支付1.5%到4%的利息为诱饵,向社会不特定公众747名集资参与人,以借款的名义非法吸收存款。其中,被告单位优果超市向300名集资参与人集资借款74561076元,杨小东、曾国庆共同向392名集资参与人集资借款77602324元,杨小东单独向5名集资参与人集资借款7549.1万元。2019年11月18日，湖南省怀化市鹤城区人民法院以被告怀化优果超市有限公司犯非法吸收公众存款罪,判处罚金人民币50万元；责令被告怀化优果超市有限公司及被告人杨小东、曾国庆退还集资参与人未退还的集资款;被告怀化优果超市有限公司及被告人杨小东、曾国庆的财产不足以退还全部集资款的,按比例退还。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告怀化农村商业银行股份有限公司与被告怀化优果超市有限公司签订的《最高额借款合同》、《抵押合同》，均系当事人的真实意思表示，不违反法律法规规定，依法应予确认有效，原告怀化农村商业银行股份有限公司将贷款500万发放给了被告，被告应当按照约定偿还借款本金及利息，原告怀化农村商业银行股份有限公司对被告用以抵押的房产享有优先受偿权。本案争议焦点有两点，一、被告怀化优果超市有限公司抗辩:被告法定代表人杨小东与原告各项贷款存在密切的联系,并且刑事判决已经将被告剩余资产退还给集资参与人,人民法院应以先刑后民的原则，驳回原告怀化农村商业银行股份有限公司对被告用以抵押的房产享有优先受偿权的请求，该观点没有法律依据，首先，所谓先刑后民，是程序规定，是指涉及刑事犯罪的案件，应先行审理刑事案件，后审理民事案件，并不限制当事人的实体权利；其次，本案原告与被告之间的金融借款合同纠纷，与被告的犯罪行为没有关联，不存在先刑后民之说。二、被告怀化优果超市有限公司抗辩:抵押登记的时间在前，贷款合同签订在后，导致担保合同无效，抵押登记无效，原告怀化农村商业银行股份有限公司对被告用以抵押的房产不享有优先受偿权，该观点同样于法无据，2012年8月28日，原、被告不仅签订了《最高额借款合同》、还同时签订了《抵押合同》，抵押登记双方同意仍续用2011年11月1日办理的他项权证，他项权证作为担保合同的标的，登记时间的先后，与担保合同的效力无关，仅与抵押期限相关联，本案所涉的抵押有效期为2011年10月19日至2017年10月19日，而贷款期限为2012年8月28日至2015年8月27日，抵押有效期限包含借款期限，二者并不矛盾，只要不超过抵押有效期限，原告仍享有优先受偿权。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，以及《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，判决如下： 一、被告怀化优果超市有限公司于本判决生效后十五日内偿还原告怀化农村商业银行股份有限公司借款本金498万元及利息（其中399万元自2014年6月22日起计息，计算至借款还清之日止，另99万元自2014年9月25日起计息，计算至借款还清之日止，借款月利率均为8.700%；借款逾期罚息在原借款利率基础上加收50%）； 二、原告对被告名下位于怀化市河西大道与神龙大道交叉口西部物流城12栋101、103、108、107、104号房产，产权证号分别为:怀房权证河西开发字第711010192号、711010194号、711010195号、71010196号、711010197号、土地使用权证号:怀(河西)国用(207)第出119-1号，拍卖、变卖所得或折价的价款享有优先受偿权； 如未按本判决指定期间给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行的债务利息。 案件受理费66057.24元，减半收取33028.62元，诉讼保全费5000元，共计38028.62元，由被告怀化优果超市有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审判员 杨 毅 二〇二〇年八月十七日 书记员 唐浩云 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。