福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初3552号 原告:中国建设银行股份有限公司莆田分行，住所地莆田市文献西路1129号。统一社会信用代码：91350300855342188U。 负责人:黄勇超。 委托代理人:李远航，男，汉族，1960年8月12日出生，住福建省莆田市城厢区，系原告员工。 委托代理人:黄金春，男，汉族，1970年9月16日出生，住福建省莆田市城厢区，系原告员工。 被告:苏芙蓉，女，汉族，1982年11月1日出生，住莆田市荔城区。 被告:苏玉仁，男，汉族，1957年6月7日出生，住莆田市仙游县。 原告中国建设银行股份有限公司莆田分行（以下简称：建设银行莆田分行）与被告苏玉蓉、苏玉仁抵押合同纠纷一案，本院受理后，依法公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄金春、被告苏玉蓉到庭参加诉讼，被告苏玉仁经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提起诉讼请求：依法判令一、被告苏芙蓉与苏玉仁共同偿还所欠原告贷款本金人民币736882.94元及该款项至还清之日止按合同约定的标准计算的利息（含复利、罚息，暂算至2020年8月24日0元，本息合计736882.94元。）；二、原告对被告苏芙蓉所抵押的位于莆田市荔城区的房产拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；三、以上被告承担本案诉讼费用及其他费用。事实和理由：被告苏芙蓉于2014年8月29日向中国建设银行股份有限公司莆田分行借款人民币捌拾叁万元整，双方约定借款有效期限为贰拾伍年，并以被告苏芙蓉拥有的位于莆田市荔城区的房产作抵押，合同约定内容详见《个人住房借款合同》，借款合同约定借款人未按合同约定还本付息和支付相关费用的，原告有权停止向被告发放贷款，有权解除本合同，提前收回发放借款本息，并有权依法处分抵押物，要求担保人提前履行担保责任。同时，被告苏玉仁为被告苏芙蓉向原告借款出具《共同还款承诺函》，承诺对被告苏芙蓉向原告借款承担共同还款责任。截止2020年7月6日，被告未能按期归还贷款本息，共欠我行贷款本金人民币738616.64元及相应的利息12004.24元，经原告多次催讨，被告均不能履约还款，致使原告债权无法按时得到实现。 根据以上事实，原告认为借款合同一经签订即具有法律效力，被告欠款违约已给原告造成经济损失，为维护债权人的合法权益，保障银行信贷资金的安全，原告现具状诉诸于贵院，请依法予以裁判。 被告苏玉蓉辩称没有意见，但是我有特殊原因，去年8月份我怀孕后就没去鞋厂上班，疫情期间没有收入，一直到今年5月份才开始上班，有收入后我就马上还款。 被告苏玉仁未作答辩。 在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提交以下证据： 一、中国建设银行股份有限公司莆田分行营业执照，证明原告主体资格。 二、被告苏芙蓉、苏玉仁身份证，证明被告主体资格； 三、《个人住房借款合同》、个人贷款支付凭证（苏芙蓉），证明1、被告苏芙蓉向原告借款83万元的事实，且已经依约向被告发放贷款，履行了合同约定的义务；2、借款人未按合同约定偿还贷款本息的，债权人有权要求借款人立即归还贷款本息；3、借款人未按合同约定偿还贷款本息的，债权人有权要求借款人按合同约定计收罚息与复利； 四、共同还款承诺函、中国建设银行福建省分行个人住房借款申请书，证明被告苏玉仁对被告苏芙蓉在本案借款合同项下债务承担共同还款责任； 五、《不动产登记证明》、不可撤销之财产抵押声明、土地使用权抵押声明，证明我行对位于莆田市荔城区的房产享有合法抵押权，被告未按约还款时原告可行使抵押权对该房地产折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权； 六、中国建设银行个人贷款对账单及欠款记录（苏芙蓉），证明被告苏芙蓉未按约定还款的事实及其拖欠原告本息的情况。 对原告提供的证据，被告质证认为无异议。 本院审查认为，因被告苏玉蓉对证据无异议，且苏玉仁未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，本院对上述证据的真实性予以确认。 被告苏玉蓉未提供证据。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2014年7月4日，被告向原告出具《共同还款承函》，内容为：“鉴于借款人苏芙蓉与贵行签订的《个人住房借款合同》(以下简称为借款合同),承诺人作为借款人的父亲，为帮助借款人有效清偿借款合同项下债务，现承诺人特向贵行承诺如下：一、承诺人愿意与借款人共同承担在借款合同项下债务的还款责任，并按借款合同约定内容履行还本付息义务，直至对贵行欠款本息全部清偿完毕。……” 2014年7月28日，以被告苏玉蓉为借款人及抵押人、原告为贷款人，签订《个人住房借款合同》，合同约定：借款用途：借款人应将借款用于购置位于荔城区的房产，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途。借款人借款本金为人民币83万元；借款期限为300个月。采用等额本息还款方法。本合同项下的借款利率为基准利率上浮30%。该利率自起息日起至借款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及前述浮动比例，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。借款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的借款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。抵押人以位于荔城区房产及其占用范围内的土地使用权为本案借款设定抵押。借款人发生下列任一情况，均构成违约：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；贷款人有权行使下述一项或几项权利：一、停止发放本合同项下的借款；二、宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；三、解除与借款人的借贷关系；四、向借款人收取违约金，具体约定见本合同第四十条；……六、对于借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。后双方为上述房产办理了抵押登记手续。 2014年8月29日，原告依约发放借款人民83万元。后被告苏玉蓉未按合同约定偿还借款本息，被告苏玉蓉尚欠原告借款本金人民币736882.94元。 综上所述，本院认为，被告苏玉蓉与原告签订的《个人住房借款合同》意思表示真实，内容合法有效，本院依法予以确认。原告与被告苏玉蓉在借款合同中约定，借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布借款立即到期，被告苏玉蓉未按合同约定偿还借款本息，已经构成违约，应按合同约定承担违约责任。故原告主张被告苏玉蓉偿还贷款本金人民币736882.94元及利息、罚息及复利，本院予以支持。本案房地产办理抵押登记，故原告主张处置被告苏玉蓉的房产所得优先受偿，本院予以支持。被告苏玉仁承诺与被告苏玉蓉共同承担还款责任，故应当对上述债务承担共同还款责任。被告苏玉仁经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告苏玉蓉、苏玉仁应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司莆田分行借款本金人民币736882.94元及该款按合同约定计算至还清之日止的利息、复利、罚息； 二、原告中国建设银行股份有限公司莆田分行对被告苏玉蓉为本案借款提供抵押的位于荔城区房产拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费人民币11268.8元，减半收取为5634.4元，由被告苏玉蓉、苏玉仁负担。 申请执行的期间为二年。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 李 启 昌 二〇二〇年八月三十一日 书记员 张郑冰冰 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。