太原市小店区人民法院民事判决书（2020）晋0105民初4635号原告：华安财产保险股份有限公司山西分公司，统一社会信用代码91140000775151429W。负责人：曲某。委托诉讼代理人：安某，山西新晋界律师事务所律师。被告：罗某，户籍地山西省五台县，住太原市。被告：白某1，系被告罗某的配偶，户籍地山西省五台县，住太原市。被告：白某2，户籍地山西省五台县，住太原市。原告华安财产保险股份有限公司山西分公司（以下简称“华安保险山西分公司”）与被告罗某、白某1、白某2追偿权纠纷一案，本院于2020年7月8日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华安保险山西分公司的委托诉讼代理人安某，被告罗某、白某1到庭参加诉讼，被告白某2经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华安保险山西分公司向本院提出诉讼请求，请求：1、请求人民法院依法判令被告罗某偿还原告代偿款26386.59元；并支付原告自2020年5月9日至实际付清之日止按日万分之五的标准计算的违约金；2、请求人民法院依法判令被告罗某承担原告追偿费用，包括但不限于律师费、差旅费、交通费等（以实际发生为准）；3、请求人民法院依法判令被告白某1、白某2对被告罗某的上述全部债务承担连带偿还责任；4、本案诉讼费用由三被告承担。事实与理由：2017年10月12日，被告罗某作为借款人，与贷款人浙江网商银行股份有限公司（以下简称“浙江网商银行”）签订贷款合同，约定贷款金额为115000元，贷款期限自贷款发放之日（即2017年10月12日）起至2020年10月12日；保险人在借款人未按合同约定按时足额支付贷款本息时，由保险人承担理赔责任，理赔范围为借款人在合同项下拖欠贷款人的全部应还款项。2017年10月12日，被告罗某与原告签订个人小额贷款履约保证保险投保单，原告出具保险单，明确保险金额为134550元；保险人履行赔偿责任后，投保人应及时向保险人返还保险人全部赔付金额，否则，投保人需以欠款为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金。同日，被告罗某签署贷款权益转让通知确认函，明确借款人未按约定按期偿还贷款本息，原告将会代本借款人向浙江网商银行部分偿还相应款项，在原告代偿后，针对已经代偿部分的债权将转移至原告，原告有权对借款人就代偿款项进行追偿。2017年10月12日，被告白某1、白某2分别签署连带责任担保书，均同意在贷款人依据与借款人签订的个人借款合同，支付给借款人的全部贷款本息、投保人应向保险人支付的违约金、保险人的追偿费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费等）等范围内，承担连带责任保证。2017年10月12日，浙江网商银行将上述借款115000元发放至被告罗某指定账户，被告罗某自2020年3月12日开始逾期，原告于2020年5月9日按约定代为偿还26386.59元。原告代偿后有权向被告追偿，经原告多次催要，被告罗某未能及时支付代偿款，被告白某1、白某2也未履行其保证义务。综上，为了维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求判如所请。被告罗某辩称，对原告主张代偿款26386.59元的金额不清楚，对原告代偿的款项应该支付。因今年疫情，生意惨淡，希望原告可以宽限时间，分期履行。如果原告可以将违约金降低，我会每月偿还部分的款项。被告白某1辩称，同意被告罗某的抗辩意见，我是本案借款的保证人，对承担连带保证责任没有异议。被告白某2经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未在法定期限内提交有关证据及答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院认定事实如下：被告罗某与被告白某1系夫妻关系。2017年10月9日，被告罗某向原告提交华安保险个人贷款履约保证保险业务申请表，申请贷款拾捌万元，贷款期限叁年，贷款用途装修。2017年10月12日，被告罗某（投保人）在原告华安保险山西分公司（保险人）出具的个人小额贷款履约保证保险投保单上签字，约定：投保人罗某，被保险人浙江网商银行，申请贷款本金额115000元，保险期间共36个月，自贷款发放之日起计算，具体以实际贷款期间为准。保险人履行赔偿责任后，投保人应及时向保险人返还保险人全部赔付金额，否则，投保人需以欠款为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金。保险人理赔后，投保人应当向保险人支付全部代偿金额及保险人追偿费用，保险人有权直接或委托银行从投保人账户划扣理赔款及相应追偿费用。同日，原告作为保险人向被告罗某出具保险单号为6180102052120170000144的保险单，内容为：投保人罗某，被保险人：浙江网商银行，贷款本金115000元，保险金额134550元，保险费15000元。特别约定：保险人履行赔偿责任后，投保人应及时向保险人返还保险人全部赔付金额，否则，投保人需以欠款为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金......。2017年10月12日，被告罗某作为借款人与作为贷款人的浙江网商银行通过网络平台的方式签订合同编号为201710121010210L000000726865703A的电子贷款合同，约定：贷款金额为115000元，贷款期限自贷款发放之日起至2020年10月12日；初始日费率为0.019444%；还款方式为等额本息。合同还约定借款人未能按本合同约定偿付到期本金和/或利息的，贷款人有权自主决定合同项下已发放的全部贷款提前到期。本合同项下贷款本息逾期的，借款人应自逾期之日起按日对逾期款项支付违约金，违约金费率为按本合同约定的初始日费率水平上加收50%。合同还约定了其他内容。浙江网商银行将借款115000元发放至被告罗某的指定账户。同日，被告白某1、白某2分别向原告出具连带责任担保书，约定：被告白某1、白某2均同意对涉及被告罗某在原告处订立的6180102052120170000144号保单及被告罗某与贷款人签订的201710121010210L000000726865703A号贷款合同在原告理赔后为被告罗某向原告承担的还款责任提供连带责任保证担保。担保范围为贷款人依据与借款人签订的借款合同支付给借款人的全部贷款本息、投保人应向保险人支付的违约金、原告的追偿费用，约定的保证期间为3年。原告和被告罗某还签署了贷款权益转让通知确认函，罗某确认知晓以下事项：若本借款人未按照借款合同的约定按期偿还贷款本息，原告将会代本借款人向浙江网商银行部分偿还相应款项。在原告进行代偿以后，针对已代偿部分的债权将转移至原告，原告有权对罗某就代偿款项进行追偿。被告罗某有义务向原告支付代偿的相关款项以及原告在追偿过程中所发生的费用。基于原告的代偿，被告罗某同意按代偿款日万分之五的利率向原告支付。被告罗某向原告账户支付保费15000元。原告对被告罗某、白某1签字的个人征信业务授权书进行拍照。被告罗某向浙江网商银行归还28期借款本金88737.22元及利息12280.99元，共计归还101018.21元，从2020年3月12日开始逾期还款。浙江网商银行出具代偿证明，主要内容为：借款人罗某于2017年10月12日向我司申请贷115000元，贷款合同编号为201710121010210L000000726865703A，该借款人拖欠的借款本息26386.59元已由华安财产保险股份有限公司深圳分公司代偿，代偿时间2020年5月9日，正常本金20901.09元、正常本金利息109.73元、逾期本金5361.69元、逾期利息0元、逾期本金罚息14.08元、逾期罚息利息0元，代偿金额共计26386.59元。被告罗某未向原告履行还款义务，被告白某1、白某2未履行保证责任。2019年10月28日，华安财产保险股份有限公司深圳分公司与原告共同出具情况说明，主要内容为：两家公司为华安财产保险股份有限公司的分公司，原告的小额贷款信用保证保险业务的理赔部分，由华安财产保险股份有限公司深圳分公司理赔，追偿的权利主体为原告。另查明，原告与山西新晋界律师事务所于2019年10月21日签订追偿案件合作协议，原告委托山西新晋界律师事务所的律师作为本案的诉讼代理人，原告支付案件代理费2000元。本院确认的上述事实有，结婚证、华安保险个人贷款履约保证保险业务申请表、个人小额贷款履约保证保险投保单、保险单、贷款权益转让通知确认函、连带责任担保书、照片、贷款合同、放款凭证、账单明细、代偿证明、情况说明、追偿案件合作协议、山西省增值税专用发票、付款记录单以及庭审笔录等在案为凭，可以采信。本院认为，被告罗某与浙江网商银行签订的贷款合同以及被告罗某与原告华安保险山西分公司签订的个人小额贷款履约保证保险投保单，均是双方当事人真实意思表示，也不违反法律强制性规定，应为有效合同，双方均应遵守。根据贷款合同载明的金额及浙江网商银行向被告罗某发放贷款的转账记录，可以证明浙江网商银行已向被告罗某发放贷款115000元。因被告罗某未按约还款，原告代被告罗某向浙江网商银行偿还逾期贷款本息共计26386.59元。根据合同约定，原告有权向被告罗某主张代偿款，故原告要求被告罗某偿还代偿款26386.59元的诉讼请求，理由和证据充分，本院予以支持。根据浙江网商银行向原告出具的代偿证明，原告代偿的金额26386.59元包括正常本金、正常本金利息、逾期本金等，故对被告罗某提出不知代偿金额的抗辩意见，理由不足，本院不予采纳。另据保险合同的约定，被告罗某还需支付原告从代偿之日即2020年5月9日至实际付清之日止以26386.59元为基数按照日万分之五计算的违约金。被告白某1出具连带责任担保书，自愿承担连带保证责任，原告与被告白某1、白某2已约定保证期间，符合法律和合同的规定，故原告主张被告白某1、白某2承担连带保证责任的诉讼请求，理由和证据充分，本院予以支持。原告主张律师费2000元，合同中有相关约定，本院予以支持。被告白某2经本院合法传唤未到庭参加诉讼，是对其诉讼权利的放弃，当缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百一十四条的规定，判决如下：一、被告罗某于本判决生效之日起十日内向原告华安财产保险股份有限公司山西分公司支付代偿款26386.59元，并支付代偿款26386.59元自2020年5月9日至实际付清之日止按日万分之五计算的违约金。二、被告罗某于本判决生效之日起十日内向原告华安财产保险股份有限公司山西分公司支付律师费2000元。三、被告白某1、白某2对上述第（一）（二）项内容承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取516元、财产保全费513元，以上合计1029元（原告已预交），由被告罗某、白某1、白某2负担连带清偿责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 郭 峰 二○二○年八月十四日书记员 宁晓丽