河南省杞县人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫0221刑初48号公诉机关杞县人民检察院。被告人王某一，男，1963年7月24日生，汉族，初中文化，户籍所在地河南省开封市杞县，住河南省杞县。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2019年11月22日被杞县公安局刑事拘留；因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年12月3日被杞县公安局执行逮捕。辩护人孟宪章，河南大梁律师事务所律师。杞县人民检察院以杞检二部刑诉（2019）25号起诉书指控被告人王某一犯骗取贷款罪，于2020年1月8日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。杞县人民检察院指派检察员李孝玲出庭支持公诉，被告人王某一及其辩护人孟宪章到庭参加诉讼。现已审理终结。杞县人民检察院指控：2014年9月19日，被告人王某一明知其杞县平城乡美依奇服装厂不具备贷款资格，使用虚假的购销合同，骗取中原银行杞县支行贷款120万元，贷款逾期后给中原银行杞县支行造成899357.48元的贷款本金及部分利息不能收回的重大损失。被告人王某一以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。建议对其判处有期徒刑六个月至一年，并处罚金一万至两万元。被告人王某一辩称，我提供的资质都是经过银行认证的，我的行为不构成犯罪。其辩护人曹宪章的辩护意见是，一、认定王某一构成骗取贷款罪证据不足。1.王某一没有骗取贷款的行为，是按放贷银行工作人员的要求，配合银行办理的贷款手续。2.王某一的贷款行为并不必然给银行造成重大损失。放贷银行已依法起诉本起贷款的贷款人和保证人，且放贷银行已向人民法院申请强制执行。3.本案举报人张某一既是贷款保证人，又是贷款实际使用人。4.放贷银行没有收回贷款和利息的原因是：贷款保证人张某一为了逃避担保责任，恶意举报银行工作人员及被告人王某一构成诈骗罪，造成杞县人民法院中止本案涉及的民事诉讼判决书执行。二、依照司法实践，对骗取贷款，但有真实抵押、担保的贷款人，不应认定为骗取贷款罪。三、未造成银行等金融机构重大损失，不应认定骗取贷款情节严重。综上，被告人王某一是按放贷银行工作人员的要求，配合银行办理的贷款手续。依据司法实践，王某一的行为构不成骗取贷款罪。经审理查明：2014年9月19日，被告人王某一明知其杞县平城乡美依奇服装厂不具备贷款资格，使用虚假的购销合同，骗取中原银行杞县支行贷款120万元，贷款逾期后给中原银行杞县支行造成899357.48元的贷款本金及部分利息不能收回的重大损失。上述事实，公诉机关提供了下列证据予以证明：（一）被告人王某一的供述与辩解。第一次，2018年5月2日。2013年7月份，杞县西区建好了工业园，张某一找我说工业园区免税，发展前途大，想让我到杞县工业园区发展。张某一还说如果我来工业园他给我投资。后来我家的机器搬到了工业园区。我在工业园区经营了几个月，园区给我要房租，我交不起房租就去找张某一，张某一让我搬到了他在经三路的厂房。我搬到张某一的车间后，我在郑州恒丰缝纫设备公司赊了10多万元的设备，张某一说他当时资金紧张，有钱了他把设备款给人家。后来人家多次找我要钱，我找张某一，张某一让我到银行想法贷点款。我就在杞县中原银行接触上了中原银行的信贷经理朱某一。朱某一到我的西区经三路的厂里考察了几次，知道了我的服装厂是张某一的厂，朱某一想接触张某一，想给张某一的企业放大笔的贷款。在这期间，朱某一给我说给我协调一些高息借款，利息三分，我同意了。之后朱某一不知道从哪给我借了40万元，当时给我了36万元，让我对着一个叫张某二的打了一张40万元的借条，用期三个月，先扣了4万元的利息。36万元钱打到了我的中原银行卡上。我还了我赊人家的设备款，其余的用于厂的流动资金了。再后来朱某一在2014年大约9月份给我批下来120万元的贷款，朱某一给我说他把那120万元的贷款打到了开封市世航商贸有限公司的账户上了，世航商贸有限公司再转给我。后来转到我的杞县美依奇服装厂对公账户上只有75.68万元。我问朱某一咋回事，我和妻子都不同意，朱某一说我用的高息钱超期了，扣成利息了。我给朱某一要我打的欠条，朱某一一直没有给我。打到我对公账户的75.68万元被杞县中原银行冻结了30万元，我实际使用了45.68万元的贷款，银行还按120万元的贷款额度要我付息，我总共还了10多万元的利息，就不在给中原银行还本付息了，我出去打工了。2017年5月份杞县中原银行起诉我还款，杞县人民法院审理了我的案件，判决我的美依奇服装厂、我本人、我妻子、我的两个儿子、张某一、杞县振兴棉业有限公司、郭某一、宋某一承担还款责任。我的两个儿子、张某一、杞县振兴棉业有限公司、郭某一、宋某一都在我从杞县中原银行贷款中做了担保。贷款的主体是我的杞县美依奇服装厂，法人代表是我的妻子计某一。申请贷款时平城的杞县美依奇服装厂没有了，设备搬到了西区。杞县美依奇服装厂没有变更过地址，我在杞县西区的厂子是张某一的，不是我的。我没有贷过款，不懂得怎么贷，朱某一让我签了好多我的名字。朱某一在我的西区厂子里拍了好多照片。我不知道开封市世航商贸有限公司，“杞县平城乡美依奇服装厂”和“开封市世航商贸有限公司”签订的服装购销合同，是朱某一叫我在他的办公室签的，当时朱某一说贷120万元的款得签个价值多些的合同，是朱某一叫我这样写的。我就按照朱某一的安排，写了购买胆布70000米，价格4.5元，共135000元；购买羽绒4吨120万元，总计133.5万元的贷款合同。当时签合同时就我和朱某一两个人。这个合同不是真实的合同，我没有和开封市世航商贸有限公司签订购买胆布和羽绒的合同，是为了贷款朱某一让我写的这个合同，是做申请贷款用的。上面盖的俺厂的章是朱某一盖的，我厂的公章在朱某一那存放着。打到我的服装厂的对公账户上的45.68万元，我购买了面料、辅料、羽绒，生产羽绒服用了，羽绒服当时滞销赔钱处理了。第二次，2019年2月11日。大约是2013秋天，我的生意需要进新的设备，我从郑州恒丰缝纫设备有限公司赊了一批设备，价值10多万元。后来郑州恒丰公司多次催要货款，2014年的4、5月份我找朱某一贷款，朱某一说我的情况不符合贷款条件，朱某一让我找张某一做担保。因当时不符合贷款条件，朱某一提出给我协调点高息借款。大约过了四、五天，朱某一给我打电话说借方的人来了，让我去杞县商业银行（当时还是开封市商业银行后来才改成中原银行）朱某一的办公室。在朱某一的办公室，朱某一给我介绍了张某二，说张某二是开封市世航商贸有限公司的。之后我和张某二、朱某一去了我的厂里看看，看过后在朱某一的办公室签了一份借款合同，出借方张某二、借款方是我，约定借款40万元，期限3个月，利息3分，签合同时杞县商业银行的徐某一和我爱人计某一也在场，签过合同之后，徐某一通过银行转账转给我了36万多元，扣了三个月的利息。开封市世航商贸有限公司和杞县平城乡美依奇服装厂的服装购销合同是虚假的合同，我没有和开封市世航商贸有限公司签订真实的服装购销合同，是为了能从中原银行贷款朱某一给我伪造的购货合同。这个合同是朱某一事先做好的，在朱某一的办公室签的，当时徐某一也在场。第三次，2019年11月23日。2014年在我找朱某一申请120万元贷款期间，因为郑州设备厂家催要货款，我当时手里没钱，张某一也说他资金紧张，没有钱给厂家，厂家说要起诉我。有一次在朱某一的办公室，我问朱某一贷款什么时候能下来，他说审批没那么快。我给朱某一说我急用钱，朱某一说先给我协调点高息借款，利息3分。我当时没有答应，回去和张某一说了，张某一说他急的时候5分的利息也用过，让我先周转一下。之后我就给朱某一说我愿意用他介绍的高息借款。第二天的上午，朱某一让我去他的办公室，在他的办公室我见到了一个30多岁的男的、不太高，朱某一给我介绍说他叫张某二、是开封的，他借给我款。我和张某二在朱某一的办公室签了一张40万元的借据，当时也把我爱人计某一也叫到了朱某一的办公室，让她也在借据上面签了名字并按了手印。到下午的时候朱某一给我打电话说钱到账了，让我去查一下，我就去中原银行柜台查了我的余额，到账了36万元钱。我借张某二40万元高息借款快要到期的时候，朱某一多次向我催要，有时候给我打电话、有时候找我说我的借款到期该还了。我说我给张某一反映，张某一说他厂里的资金也紧张，也没有钱还这笔借款。当时我也筹不到钱，朱某一让我找张某一，我说张某一也没有钱还。我问朱某一贷款办的怎么样了，他说正在审批。期间朱某一不断去服装厂、纱厂拍照。到2014年9月19号，朱某一给我说我的120万元贷款已经下来了，这笔钱打到了开封世航商贸有限公司，说把我欠的40万元高息扣喽，剩余的钱转给我。后来开封世航商贸有限公司转给我了75万多元，扣了44万多元的本金和利息。之后中原银行冻结了30万元，还成了贷款，剩余的45万多元，我用于购买羽绒服原材料，另外我还给工人发了一部分工资、支出了厂里的一些日常开支。在找朱某一办贷款时候，在朱某一的办公室，朱某一拿出一份事先打好的空白服装购货合同让我签名，朱某一说贷款需要有购货合同，让我和开封世航商贸有限公司签一份服装购货合同。我问开封世航商贸有限公司是做什么的，朱某一说是做服装原材料的，我才知道开封世航商贸有限公司。第四次，2019年11月28日。贷出120万元款后，中原银行冻结了30万元，开封世航商贸有限公司扣了44万多元的高息借款本金和利息，其余的钱我用于生产羽绒服，购买面料、羽绒等原材料了。我还在郑州租了门店、装修、还从北京进了一批羽绒服成品。我的门店在郑州经营了一个冬天，因为那年是暖冬，最后赔钱了。在郑州租门店经营羽绒服卖的货款我记不清做什么用了，还了一部分利息。第五次，2019年12月4日。在杞县西关工业园区张某一有300台机器，我把我的平城乡美依奇服装厂的设备也搬到了工业园区张某一的厂区，没有注册公司，也没有挂牌。当时只是一个服装生产车间。我和张某一也没有签订协议，只是口头上说利润分成，后来一直没有形成书面文字，也没有具体约定怎么分成。后来张某一和我商量成立公司让我当法人代表或股东，让我具体负责，我不同意我们闹了矛盾我就离开了。从杞县中原银行贷出的120万元贷款，朱某一打到开封市世航商贸有限公司，张某二扣了44万多元的借款本金和利息，剩余的75万多元汇给我后，中原银行冻结了30万元，剩余45万多元。这45万多元我购买了部分羽绒服原料、在郑州开门店、从北京进了28万元的成品羽绒服拉到郑州的门店。朱某一介绍张某二借给我的40万元高息借款只给我了36万元。我用这钱还了郑州恒丰公司的设备款，一部分在厂里做流动资金用了，都花在厂里了，具体怎么花的我记不起来了。（二）证人证言。1.计某一的证言。我和我爱人王某一不认识张某二，是朱某一给我们介绍认识的，当时厂里急需用钱，朱某一介绍张某二借给我们40万元的借款，当时是按月息3分的利息，借款期限是3个月。张某二先扣了3个月的利息。后来借款到期朱某一多次打电话、到我们厂里给我们要张某二的借款，当时朱某一也知道我们厂的情况，我们没钱还张某二的借款。120万元贷款当时我们说的是贷款用途由朱某一和张某一监管。朱某一给我们贷出120万元贷款后，他给我们厂指定了一个接受贷款的账户，打到了朱某一指定的开封市世航商贸有限公司账户上。开始我和王某一都不知道开封市世航商贸有限公司是张某二的，张某二将我们借他的借款本金和利息扣除后只给我们了70多万元。我和王某一不愿意多次去找朱某一，为啥扣我们这么多钱，朱某一后来每月给我2000元钱，给了4个月不给了。我见过张某二，他和朱某一一块到我家去过好几次。“杞县平城乡美依奇服装厂”和“开封市世航商贸有限公司”签订的服装购销合同我不知道，我没有与开封市世航商贸有限公司签订合同。2.杜某一的证言。2015年之前在中原银行杞县支行任客户部经理。业务范围主要是做贷款业务。2014年大约9月份，我记不清具体时间了，朱某一和我行的另一个客户经理徐某一找我，说杞县平城乡美依奇服装厂王某一申请贷款事宜，他们两个说杞县平城乡美依奇服装厂现在经营的很好，张某一也有担保意愿，可以给他贷款。朱某一和徐某一给我汇报之后，我也去了王某一的服装厂。王某一的服装厂在张某一的标准化厂房内，当时生产正常，人员、设备齐全。我们就同意给王某一发放贷款。放了120万元的贷款。放过款没几天，张某一到我行里不愿意了，我们不知道咋回事，张某一说转款前得通知担保人张某一，是张某一和朱某一的约定。给王某一转款没通知张某一，张某一知道后不愿意了。我们领导研究冻结了王某一30万元，提前还了30万元贷款。王某一的美依奇服装厂和开封市世航商贸有限公司签的有购销合同，是从开封市世航商贸有限公司购买服装原材料，贷款应该转到开封市世航商贸有限公司。也是防止把贷款挪作他用。我们要求王某一提供真实的资料，当时王某一应该提供有租赁合同，租赁张某一的标准化厂房。王某一提交的贷款资料在开封分行保管。这些资料是朱某一负责审核。3.徐某一的证言。我在中原银行杞县支行工作。2013年底或2014初时候，王某一来我行申请贷款，认识了王某一。王某一在杞县平城乡平城村有一个美依奇服装厂，当时他申请贷款说是有一批羽绒服订单。我和我行的朱某一一起去了王某一在平城乡平城村的服装厂。我们去考察后，发现王某一的工厂规模太小，只有三间房子，十几台老旧的服装加工设备，我们也无法确定王某一订单的真伪。我认为王某一以后还款能力不充足，没有给王某一发放贷款。我没有参与王某一120万元贷款的审查和发放。4.张某二的证言。我的开封世航商贸有限公司是2014年7月30日成立的，主要业务范围是经营建材和服装、装饰材料，我的公司成立之后也没有开展啥业务，2017年转让给了尚乐意。我在2014年5月13日借给过王某一40万元钱，王某一给我写的有借条。我是先认识的朱某一，当时朱某一在杞县一个银行工作，是通过我的一个朋友张勇认识朱某一的。朱某一说他杞县一个朋友叫王某一，是做羽绒服的，我要是有兴趣就和他合作。之后朱某一介绍认识了王某一。当时朱某一给我说王某一的服装厂急需用钱，贷款麻烦让我借给王某一点钱，给我出个利息。我和朱某一到王某一的服装厂考察之后，同意借给王某一40万元钱。之后王某一在杞县给我签了一张40万元的借据，具体在哪签的，我记不清了，是在路边车上的引擎盖上签的借据。当时王某一和王某一的爱人计某一都在借据上面签了名字，朱某一当时也在场。当时口头约定月息为2分还是3分我现在记不清了，如果逾期不还，利息按日利率千分之3计算。签过借据后我把40万元借款给了王某一，是现金还是通过银行转账我记不清了。大概过了四个多月，朱某一给我打电话说王某一的一笔120万元钱汇入了我的公司账户上面，让我把王某一借我的40万元钱扣除本金和利息，把剩余的钱转给王某一。当时我和王某一签订的借据期限是三个月，王某一逾期了一个月，我扣除了43万多元的本金和利息，剩余的钱转给了王某一。这120万元的来源我不知道。是朱某一给我打电话说是王某一的120万元钱汇入了我公司的银行账户。开封市世航商贸公司和王某一的杞县平城乡美依奇服装厂签订的服装购销合同，我不知道这件事。我的开封市世航商贸公司没有和杞县平城乡美依奇服装厂签订服装购销合同。我的公司不经营服装原材料。我的公司也没有开展什么业务，没有正规经营。我的公司的对公账户只发生一笔120万元的银行转账，是因为王某一之前借我40万元借款，朱某一给我打电话说王某一的一笔120万元钱汇入了我的公司账户上面，这120万元钱我也不知道怎么回事。5.张某一的证言。2013年杞县平城乡平城村的王某一（王某一）来找我，想把他的服装厂搬到杞县工业园。当时县里在招商引资，我在工业园区有300台缝纫机没有人生产经营，在那里闲置着，还有厂房。我就让王某一和他妻子计某一把他们的设备也搬来，去生产经营，我也不收他的租金。他们在平城没有多少设备，也没有往工业园区搬，他们就用我的设备做服装。后来王某一的业务量太小，连电费也交不上，县政府不让王某一在工业园区了，叫他搬离工业园区。我的服装设备、机器我也搬走了。王某一来找我说他还想在西区继续做，我说你没有设备、没有资金咋做。后王某一拉来了几万元的设备，我把王某一安排在了果佳佳园区。之后王某一找我说他在杞县中原银行申请贷款，中原银行的信贷经理朱某一给他说让我给他担保就能贷出款，我不同意担保，后来朱某一和王某一一块来我的办公室多次找我，中原银行的行长邢某一也给我打电话叫我给王某一担保贷款。我碍于情面就同意用我的杞县振兴棉业公司给王某一担保。我当时和邢某一行长、朱某一说贷款不能超过50万元，贷款用途必须只能用于购买布匹，不能挪作他用，必须有我的公司会计监管，每一笔钱都得通过我的会计签章才能发放。他们同意后我才同意担保。在朱某一拿来的空白合同上我的振兴棉业公司负责人宋某一、郭某一签了名。后来我听说杞县中原银行给王某一批了120万元的贷款，不经过我们监管就给王某一放了90万元。我不愿意了，找到邢某一、朱某一，我说这贷款收不回来咋办，朱某一、邢某一把王某一叫到中原银行，让王某一写了还款计划。开始我不知道王某一怎么能申请贷款的，王某一的条件无法申请贷款。后来我才知道朱某一借给王某一40万元的高息借款，王某一还不了朱某一，朱某一给王某一设计在中原银行贷款。90万元款贷出后，王某一还了朱某一40万元的本金和利息，剩余的钱王某一拿到后就走了，也没有在果佳佳园区做一天服装生意，消失了。后来我给王某一打通过电话问这90万元的贷款，王某一说他还了40万元的高息借款，剩余的还账了。6.朱某一（工作单位中原银行杞县支行）的证言。第一次，2018年7月13日。我调到开封商业银行杞县支行工作之前王某一就一直在开封市商业银行杞县支行申请贷款，我去之后就接手了王某一申请贷款的业务。我和其他三个客户经理去了王某一在杞县产业集聚区的厂房，生产、设备情况（包括工人数量、工资、每天的支出等），看过之后我们又去了杞县平城乡王某一老家，王某一说他家有个小厂，我们也去看了。回来后又考察了张某一的振兴棉业有限公司和家家福面业有限公司，考察后和张某一谈，我说王某一的厂处于创业阶段，贷款风险比较大。我给张某一说需要担保，张某一也同意给王某一担保，张某一、张某一的振兴棉业有限公司、王某一本人、王某一的两个儿子做担保之后。我就给时任行长邢昆汇报了借款企业和担保企业的情况，邢行长说张某一的企业比较大，有实力，还考虑到张某一以后给行里拉存款，能发展银行业务，就同意给王某一放这笔120万元贷款，之后就给王某一办理了放款的业务。王某一的杞县平城乡美依奇服装厂和开封市世航商贸有限公司签订的服装购销2014-81合同，购买胆布130000元，羽绒1200000元共计1335000元，当时是王某一交给我的。我不知道开封市世航商贸有限公司，这家公司是王某一提供的，依合同受托支付的公司。贷款放出之后，王某一和张某一在经营过程中出现了矛盾，听说王某一就离开杞县了，在郑州开了一家店。王某一不在张某一的厂里经营了。具体钱的用途我也不清楚。王某一贷的这120万元贷款，就还了贷款到期之前的利息，之后本金利息就不再还了。张某一中间给我打过电话，叫把王某一和计某一还有他们的两个儿子都抓进去，张某一就把钱还了。我就给领导汇报后，领导说不参与他们的矛盾，之后我就一直催收贷款。第二次，2019年10月31日。我原来不认识王某一，是中原银行杞县支行客户经理徐某一推荐给我的。我来中原银行杞县支行之前王某一就找过徐某一贷款，一直没有贷成。我认识王某一之后，王某一就找我给他的平城乡美依奇服装厂做贷款。当时王某一的平城乡美依奇服装厂贷款主体弱，需要强有力的担保。后来张某一本人和张某一找的一个企业做了担保，我给美依奇服装厂发放了120万元的贷款。申请贷款的用途是用于服装厂购买原材料。按照企业合同约定，发放平城乡美依奇服装厂贷出的120万元，贷款汇到了开封市世航商贸有限公司的受托账户上了。后来张某一让银行冻结了30万元贷款。后来我听说王某一和计某一把款贷出来后不在厂里经营了。贷款到期，我们银行开始催收。王某一和开封市世航商贸有限公司签订《服装购销合同》的经过我不知道，是王某一提供给我的，平城乡美依奇服装厂申请贷款的所有资料都是王某一交给我的。第三次，2019年11月15日。平城乡美依奇服装厂和开封市世航商贸有限公司签订的《服装购销合同》的经过我不知道。至于《服装购销合同》的内容是否真实，我只是初步审查，我的初步审核意见是差不多、可以。（三）书证1.借条：2014年5月13日王某一向张某二借款40万元的借条一张。2.开封市世航商贸有限公司帐户银行卡交易明细:于2014年9月1日开户，收张某二出资款40万元；2014年9月11日向张某二支出38万元；2014年9月11日向张某二支出5000元；2014年9月19日收到杞县平城乡美依奇服装厂转帐款120万元；2014年9月19日支付杞县平城乡美依奇服装厂75.68万元；2014年9月19日向张某二支出1.4万元；2014年9月23日向张某二支出44.3万元；余额为1195.49元。一直到2016年11月30日没有任何收入款项，扣除对公小额帐户管理费及短信收费后余额为0。3.开封市龙亭区市场监督管理局档案查询：开封市世航商贸有限公司成立于2014年7月23日，于2016年7月6日转让给尚乐意4.2014年8月1日杞县平城乡美依奇服装厂与开封市世航商贸有限公司订立服装购销合同。5.计某一提交的贷款用途明细单据三张。6.杞县平城乡美依奇服装厂银行帐，2014年9月19日收到转帐756877.67元。7.杞县平城乡美依奇服装厂于2014年11月28日还贷款本金30万，分别还贷款利息4200、8200、8500、8370、4000元。8.杞县人民法院民事卷：2014年9月19日至2015年9月18日杞县平城乡美依奇服装厂向开封市商业银行贷款120万元；2014年9月19日转帐于开封市世航商贸有限公司120万元。2014年8月1日，杞县平城乡美依奇服装厂与开封市世航商贸有限公司订立服装购销合同（胆布、羽绒共计133.5万元）贷款付款（受托支付）申请表：付款人为杞县平城乡美依奇服装厂，指定收款人为开封市世航商贸有限公司。贷款的其它证据材料及杞县人民法院民事判决书、开封市中级人民法院民事判决书。杞县平城乡美依奇服装厂贷款欠息明细表;自2014年9月19日至2017年9月20日共计归还本金30万+642.52元，归还利息共计10.4580万元，欠利息合计297058.72元，欠本金合计899357.48元，欠本息合计1196416.20元。开封中级人民法院判决：杞县平城乡美依奇服装厂、计某一、王某一于判决书生效后十日内偿还中原银行杞县支行借款本金899357.48元及利息、罚息；杞县振兴棉业有限公司、郭某一、宋某一、张某一、王顶魁、王瑞烽对上述债务承担连带清偿责任。9.开封市中原银行档案(美依奇服装厂申请贷款的部分资料)：与开封市世航商贸有限公司的服装购销合同；贷款付款（受托支付）申请表：付款人为美依奇服装厂，收款人为开封市世航商贸有限公司，金额为120万元；开封市商业银行贷款借据第二联；流动资金借款合同。10.中原银行开封分行信贷管理部档案（美依奇服装厂申请贷款的部分资料）：杞县平城乡美依奇服装厂现场照片（因是复印件看不清地方，据卷宗材料证明是在杞县西区工业园内拍的）；“杞县平城乡美依奇服装厂申请贷款120万元的评级、用信贷前调查报告”。11.王某一银行流水明细：2014年5月13日收到转帐361600元；2014年9月22日转帐存70万元；2014年9月23日转帐取30万元。杞县平城乡美依奇服装厂的银行流水明细：2014年9月19日收到贷款120万元；当日转帐汇款120万；当日转帐存款756800元。12.被告人王某一无前科证明及户籍证明。（四）视听资料：讯问视频一张。上述证据来源合法，已经法庭举证质证，内容客观真实，相互关联，能够形成完整的证据链，足以认定被告人王某一在不具备贷款资格的情况下，虚构购销合同，骗取贷款的事实。本院认为，被告人王某一在不具备贷款资格的情况下，虚构购销合同，以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，依法应予惩处。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。辩护人关于张某一是贷款实际使用人的意见，与客观实际不符，本院不予采信。被告人王某一及其辩护人关于被告人的行为系按照银行工作人员的要求签订的购销合同，并且担保人执行后不会给银行造成重大损失，因而不构成犯罪的意见，本院认为，贷款理由是申请贷款的前提条件，银行要按照规定程序审核贷款理由之后才会决定是否放贷，如果理由不真实，银行经审查认为没有贷款的需要就会拒绝放贷，被告人王某一明知是虚构的购销合同而作为贷款的证明材料，属于编造虚假理由，从而使银行产生认识上的错误，其中银行工作人员是否存在违规操作，以及担保人是否有偿还能力，不影响被告人犯罪的成立，对于被告人王某一及其辩护人关于被告人的行为不构成犯罪的意见，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人王某一犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币一万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年11月22日至2021年5月21日止。罚金于判决生效后十日内缴纳）。二、被告人王某一退回被害单位中原银行股份有限公司杞县支行人民币899357.48元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向开封市中级人民法院提起上诉，书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  王明阳审 判 员  张 峰人民陪审员  李 丽二〇二〇年八月二十四日书 记 员  刘昆山王梦薇