山东省齐河县人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1425民初1833号原告：山东齐河农村商业银行股份有限公司，住所地山东省齐河县齐鲁大街215号。法定代表人：刘军，董事长。委托诉讼代理人：李金贵，男，1963年10月16日出生，汉族，住齐河县，系该公司员工，特别授权代理。被告：牛春明，男，1972年1月14日出生，汉族，住河北省邯郸市邱县。被告：豆素芳，女，1977年7月12日出生，汉族，住河北省邯郸市邱县。被告：山东齐齐发大市场房地产有限公司，住山东省齐河县经济开发区。法定代表人：谢杰涌，董事长。原告山东齐河农村商业银行股份有限公司（以下简称齐河农商行）与被告牛春明、豆素芳、山东齐齐发大市场房地产有限公司（以下简称山东齐齐发公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告山东齐河农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人李金贵到庭参加了诉讼，被告牛春明、豆素芳、山东齐齐发大市场房地产有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。齐河农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告牛春明、豆素芳偿还借款本金37876.61元及全部利息；2、判令山东齐齐发大市场房地产有限公司就上述款项承担连带清偿责任。3.判令原告有权以被告牛春明所购山东齐齐发大市场房地产有限公司开发的位于齐河县经济开发区的房产折价或以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿上述请求的债权；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告牛春明、豆素芳是夫妻关系。2012年3月29日，原告辖属的原齐河县农村信用合作银行城区支行与被告牛春明、豆素芳、山东齐齐发大市场房地产有限公司签订《个人住房借款合同》，合同约定：借款人牛春明向贷款人借款52000元，用于借款人购买开发的位于名××室的房产，借款期限为120个月，自2012年3月29日至2022年3月28日，按月利率6.4625‰执行，遇法定利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起按相应利率档次执行新的利率，被告按等额本息还款，每月25日为约定还款日，如借款人未按期足额还本付息，贷款人有权对逾期贷款按照月利率基础上加收50%逾期罚息，对应付未付利息计收复利，并有权提前收回贷款，律师费、诉讼费等实现债权的一切费用由借款方承担。被告每月25日前在账号62×××47内存入足够金额。被告山东齐齐发大市场房地产有限公司为牛春明的借款提供担保，承担连带清偿责任。原告与被告豆素芳另行签订《共同还款责任承诺书》，豆素芳为牛春明的借款提供担保，承担连带清偿责任，被告牛春明、豆素芳同意以所购房产抵（质）押给原告。合同签订后，原告依约将借款人民币52000元发放至借款人牛春明在贷款人处开立的账号62×××47，并以借款人购房款的名义，转账至开发商山东齐齐发大市场房地产有限公司的账户。至原告起诉之日，被告牛春明未按合同约定履行还本付息的义务，尚欠原告借款本金37876.61元及全部利息。现依据原、被告签订合同的违约及违约责任条款第十五条、第十六条的约定，决定提前收回贷款。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请判如所请。被告牛春明、豆素芳、山东齐齐发公司均未答辩，亦未提交证据。齐河农商行围绕其诉讼，提交了如下证据：1.被告牛春明、豆素芳身份证明及户口证明，证实被告牛春明、豆素芳主体身份；2.结婚证，证实牛春明、豆素芳系夫妻关系；3.个人住房贷款申请表及被告牛春明、豆素芳个人收入证明，证实被告牛春明、豆素芳因购买齐河县经济开发区向原告申请贷款；4.原告与三被告于2012年3月29日签订的《个人住房借款合同》，证实被告牛春明、豆素芳向原告借款52000元购买位于齐河县经济开发区的房屋，借款月利率为6.4625‰，如遇国家调整法定利率，则自基准利率调整后的次年1月1日起，按相应利率档次执行新的利率，逾期利率在约定利率基础上上浮50%，牛春明、豆素芳以所购房产为借款52000元提供抵押担保；根据该合同第十五条违约情形、第十六条违约责任条款的约定，牛春明、豆素芳未按合同约定偿还贷款本息，原告可提前收回已发放贷款本息，山东齐齐发大市场房地产有限公司作为保证人在牛春明、豆素芳未能按合同约定履行债务时，应当承担保证责任；5.借款凭证，证实被告牛春明于2012年3月29日实际借款52000元，借款到期日为2022年3月28日，借款期限120个月，借款月利率为6.4625‰；6.豆素芳于2012年2月27日签写的《共同还款责任承诺书》，证实豆素芳是共同还款人；7.房屋抵押权预告登记证明，证实被告牛春明、豆素芳以所购房产为借款52000元提供抵押担保；8.抵（质）押证明，证实牛春明、豆素芳同意以所购房产为借款提供抵押担保。9.贷款偿还清单，证实该笔借款截止至2015年9月29日结欠本金数额为37876.61元。根据当事人陈述及审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：一、为购买齐河经济开发区房屋，牛春明、豆素芳于2012年3月29日与齐河农商行签订《个人住房借款合同》，该合同约定，牛春明、豆素芳向齐河农商行借款52000元，借款期限自2012年3月29日至2022年3月28日止共计120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款月利率为6.4625‰，如遇国家法定利率调整，则自基准利率调整后的次年1月1日起，按相应利率档次执行新的利率，还款方式为按月还款，采取等额本息偿还法，逾期利率在借款利率基础上上浮50%；牛春明、豆素芳以所购上述房屋为该笔借款提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息等，山东齐齐发公司是该笔借款的连带责任保证人，保证范围包括借款本金、利息、罚息等；关于违约责任，该合同约定，牛春明、豆素芳未按上述合同约定偿还借款本息即构成违约，齐河农商行有权提前收回发放贷款本息，当牛春明、豆素芳未按上述合同约定履行债务时，齐河农商行有权要求保证人在其保证范围内承担保证责任。二、豆素芳于2012年2月27日签订《共同还款责任承诺书》，承诺当借款人不按期偿还贷款本息时，对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。三、牛春明、豆素芳于2012年2月27日共同签订《抵（质）押证明》，同意以所购房屋为借款52000元提供抵押担保。四、牛春明于2012年3月29日实际借款52000元，借款月利率为6.4625‰，该笔借款自2015年9月29日以后未能正常还本付息，截至2015年9月29日，尚余借款本金37876.61元未予偿还。五、上述位于齐河经济开区预购抵押登记，预告登记权利人为齐河农商行，债权金额为52000元，牛春明、豆素芳为债务人。本院认为，债务应当清偿。齐河农商行与牛春明、豆素芳、山东齐齐发公司签订的个人住房借款合同是当事人真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的强制性规定，应认定为有效合同，各方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。齐河农商行依约发放了贷款，牛春明作为借款人应依约履行还本付息义务。根据法律规定，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任，因牛春明、豆素芳自2015年9月29日以后即出现逾期还本付息情形，齐河农商行于借款期限届满前要求收回借款本息合法有据。山东齐齐发公司是牛春明所借款项的连带责任保证人，豆素芳签订的共同还款责任书约定其对借款本息等相关费用承担连带清偿责任，故豆素芳实际承担的是连带保证责任其为连带保证责任人，因保证责任具有从属性，当债务人牛春明不履行债务时，齐河农商行作为债权人依据合同约定要求保证人承担保证责任，且在保证期间内主张权利，符合法律规定。关于借款利息及逾期利息，因牛春明于2015年9月29日以后未能如期还本付息，齐河农商行于庭审中要求自2015年9月29日至借款期限到期日即2022年3月28日期间的利息按月利率6.4625‰计算，并要求逾期利息自2022年3月28日始按月利率6.4625‰×150%计算至借款本金及利息实际付清之日止，符合法律规定，本院依法予以支持。关于齐河农商行要求判令其有权以位于齐河县经济开发区房屋折价或以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿上述请求的债权的诉讼请求，可在执行程序中予以实现，故该项诉讼请求在本案审理程序中不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一款、第一百三十四条第一款、第一百四十四条、第一百五十二条规定，判决如下：一、被告牛春明于本判决生效后十日内偿还原告山东齐河农村商业银行股份有限公司借款本金37876.61元及全部利息（利息，以37876.61元为基数，按月利率6.4625‰自2015年9月29日计算至2022年3月28日；逾期利息，以37876.61元为基数，按月利率6.4625‰×150%自2022年3月29日计算至实际付清之日止）。二、被告豆素芳、山东齐齐发大市场房地产有限公司对上述款项承担连带清偿责任。三、驳回原告山东齐河农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费373元，由被告牛春明、豆素芳、山东齐齐发大市场房地产有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。审判员  徐庆学二〇二〇年八月十日书记员  吴晨阳