贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0103民初4204号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市中华北路支行，住所地：贵州省贵阳市云岩区中华北路**。统一社会信用代码：91520103675418560X。负责人：殷竞翔，职务：行长。委托诉讼代理人：付会，贵州汇能辉律师事务所律师，执业证号：15201201811037896。委托诉讼代理人：韦建海，贵州汇能辉律师事务所律师，执业证号：15201201910134502。被告：代春生，男，1982年2月5日生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市中华北路支行（以下简称邮政银行中华北路支行）诉被告代春生金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行中华北路支行委托诉讼代理人付会到庭参加诉讼。被告代春生经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行中华北路支行向本院提出如下诉讼请求：一、判令被告代春生立即向原告一次性偿还贷款本金103664.93元及截止2019年11月5日的利息2932.49元，罚息、复利146.6元，并支付自2019年11月6日起以实际欠付款项为基数，按《个人额度借款合同》约定的标准计算至借款本金清偿之日止的利息、罚息，同时计算复利；二、判令被告代春生向原告支付因实现债权所产生的律师费3736元；三、原告对被告代春生提供的位于云岩区房屋（不动产权证号：010010584）折价或以其拍卖、变卖所得价款在上述诉请第一、二项范围内享有优先受偿权；四、本案的诉讼费、保全费、公告费等由被告承担。原告邮政银行中华北路支行诉称，被告代春生因消费需要，向原告申请贷款，双方于2017年6月13日签订《个人额度借款合同》约定，由原告贷款120000元给被告代春生，额度存续期为126个月，自2017年6月13日至2027年12月13日，在额度支用期内，被告可以循环使用上述额度，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。合同同时对贷款利率、罚息利率、计息、结息、双方权利与义务、违约及违约责任的承担、争议解决等进行了约定。同日，被告代春生与原告签订《个人最高额担保合同》约定，被告代春生用其单独所有的位于云岩区房屋（不动产权证号：010010584）为其上述贷款提供最高额抵押担保。2017年6月29日，双方办理了抵押登记。上述合同签订后，原告依约向被告发放贷款。合同履行过程中，被告未按时还款，已违反合同约定。截止2019年11月5日，被告尚欠本金103664.93元，利息2932.49元，罚息、复利146.6元，合计94403.17元。为维护自身的合法权益，故原告邮政银行中华北路支行诉至本院，提出如前诉请。被告代春生均未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2017年6月13日，邮政银行中华北路支行（贷款人）与代春生（借款人）签订编号52000165217065960677的《个人额度借款合同》约定，1、贷款人向借款人提供可循环使用的借款额度120000元用于个人综合消费，额度存续期限126个月，自2017年6月13日至2027年12月13日；2、贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮40%执行，基准利率调整的，自调整之日的次年1月1日按约定的浮动比例执行新的利率；3、借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍，借款人不能按期支付的利息，借款逾期后按罚息利率计收复利；4、借款人不按时偿还借款本息即构成违约，贷款人有权计收罚息，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，停止借款人提款及贷款资金支用，终止借款人借款额度；5、合同履行过程中产生的诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等费用，合同各方依据法律法规规定承担，合同另有约定的除外。同日，邮政银行中华北路支行（担保权人）与代春生（抵押人）签订编号52000165317066385302的《个人最高额担保合同》约定，抵押人自愿为代春生与担保权人签订的编号52000165217065960677的《个人额度借款合同》项下形成的债权提供最高额抵押担保，担保债权本金不超过12万元，抵押物为代春生所有的为位于云岩区房屋（不动产权证号：010010584）。2017年6月29日，双方在贵阳市国土资源局不动产登记中心办理抵押登记，取得编号为黔（2017）云岩区不动产证明第0050623号的《不动产登记证明》。合同签订后，邮政银行中华北路支行根据借款人申请于2017年7月3日向代春生发放贷款12万元。合同履行过程中，代春生未按约履行还款义务，自2019年2月3开始逾期并陆续还款，之后有连续18个月、累计22次未按时足额偿还月供本息。截止2020年7月16日，邮政银行中华北路支行主张代春生尚欠本金余额103664.93元、利息7511.19元、罚息870.3元、复利213.65元。邮政银行中华北路支行委托贵州汇能辉律师事务所处理本案诉讼事宜，已发生并支付律师费3736元。上述事实，有原告邮政银行中华北路支行的陈述及其提交的原、被告身份信息材料、《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、放款及还款流水记录、贷款结清试算单、《法律服务协议》、律师费发票、转账凭证等证据在卷佐证，且有庭审笔录记录在卷，足以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告邮政银行中华北路支行与被告代春生签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额担保合同》系各方当事人真实意思表示，应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。合同签订后，原告邮政银行中华北路支行已依约向被告代春生发放了贷款120000元，但被告代春生未能按时足额偿还贷款本息，其行为已构成违约。根据合同约定，原告邮政银行中华北路支行有权宣布贷款提前到期并要求被告代春生归还剩余贷款本息，并按照合同约定计收罚息、复利及其他费用。故对原告邮政银行中华北路支行要求被告代春生偿还贷款本金103664.93元、利息7511.19元、罚息870.3元、复利213.65元的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。贷款被宣布提前到期后，2020年7月16日之后的罚息及复利按中国人民银行同期同档次贷款基准利率先上浮40%后再上浮50%确定的罚息利率计算至全部本息付清之日止，遇基准利率调整的，自调整之日后次年1月1日重新确定罚息利率。关于原告邮政银行中华北路支行主张律师费的诉请。本案系因被告代春生违约还款而产生，原告邮政银行中华北路支行为实现债权而委托律所处理本案诉讼事宜，律所已委派律师实际发生代理行为和劳动，且原告邮政银行中华北路支行当庭已提交证据证实律师费用已经产生并支付3736元。故对原告邮政银行中华北路支行要求被告代春生支付为实现债权产生的3736元律师费的诉请，本院予以支持。涉案房屋已办理抵押登记，被告代春生未能按约清偿贷款本息，原告邮政银行中华北路支行作为抵押权人有权依据抵押合同主张抵押担保权利。故对原告邮政银行中华北路支行要求对涉案房屋优先受偿的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。其他没有实际发生的费用，本院不再支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第六十条、第八十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第二百零八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告代春生于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市中华北路支行借款本金人民币103664.93元、利息人民币7511.19元、罚息人民币870.3元、复利人民币213.65元，本金、利息、罚息和复利均暂计算至2020年7月16日，之后的罚息及复利按中国人民银行同期同档次贷款基准利率先上浮40%后再上浮50%确定的罚息利率计算至全部本息付清之日止，遇基准利率调整的，自调整之日后次年1月1日重新确定罚息利率；二、被告代春生于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市中华北路支行为实现债权而发生的律师代理费人民币3736元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市中华北路支行对被告代春生所有的位于贵阳市云岩区房屋（不动产权证号：010010584）在折价或以其拍卖、变卖后所得价款在上述债务范围内优先受偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市中华北路支行其与诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2508元，减半收取1254元，由被告代春生负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上诉，本判决即发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  王先伟二〇二〇年八月十八日法官助理刘川平书记员余爽爽