文书内容            重庆市合川区人民法院      民事判决书                                                      （2020）渝0117民初3960号                              原告              中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆合川区支行，住所地重庆市合川区南津街街道办事处中南路498号，统一社会信用代码91500117083082127U。      负责人：周旭，该支行行长。      委托诉讼代理人：徐涵，女，系该支行员工。                        被告              汪朝权，男，1980年9月7日出生，汉族，住重庆市合川区。      唐红英，女，1982年4月24日出生，汉族，住重庆市合川区。                  案由              金融借款合同纠纷                                    诉讼请求              1. 判令被告汪朝权、唐红英结清在原告处贷款本金250453.83元、截至2020年7月20日的利息143.18元，及从2020年7月21日起至清偿之日止的利息及罚息（计算标准按照合同约定的为准）。      2. 判令原告有权对被告汪朝权、唐红英提供的抵押物，即位于合川区的房屋实现抵押权，即以该财产折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿；      3. 判令本案诉讼费及因实现债权而产生的一切费用由被告汪朝权、唐红英承担。                              案件由来      和      审理经过              原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆合川区支行（以下简称：邮储银行合川支行）与被告汪朝权、唐红英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行合川支行的委托诉讼代理人徐涵、被告唐红英到庭参加诉讼，被告汪朝权经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。                  本院经审理认定下列要素事实：                  合同名称及      签订日期              2015年4月21日，原告邮储银行合川支行与二被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，其中，被告汪朝权在借款人和抵押人处签字，被告唐红英在抵押物共有人处签字。随后双方签定了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》。                  借款人              汪朝权                  借款金额              300000元（大写：叁拾万元整）                  借款期限              240个月，即2015年6月16日至2035年6月16日                  借款利率              《个人购房/购车借款及担保合同》第四条约定，借款利率为浮动利率，在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮5%。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及本条第（一）款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。                  逾期利率              《个人购房/购车借款及担保合同》第十一条约定，借款人未按合同约定的日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。                  还款约定              《个人购房/购车借款及担保合同》第八条约定，等额本息还款法，在每期还款日16：00点之前，借款人应向还款账户中按应偿还的贷款本息足额存入相应资金。                  违约及违约责任              《个人购房/购车借款及担保合同》第十二条约定，（二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……3. 宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；……5. 处分抵押物，实现抵押权；……。                  担保方式              抵押担保                  抵押物              被告汪朝权、唐红英所有的坐落于重庆市合川区的房屋。                        抵押担保范围              《个人购房/购车借款及担保合同》第十八条约定，抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。                  抵押登记备案              2015年6月11日，在重庆市合川区国土资源和房屋管理局办理了预购商品房抵押权预告登记。2016年4月18日，办理了不动产抵押登记。                  借款发放情况              2015年6月16日原告按约定向被告汪朝权发放贷款300000元，借据记载到期日为2035年6月16日，年利率5.9325%。                  结欠本息              欠本：250453.83元。      欠息（含罚息、复利）：截至2020年7月20日欠息143.18元。                  其他              被告汪朝权与被告唐红英于2003年2月27日登记结婚，该笔贷款发生在二被告婚姻关系存续期间。                  本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定和法律规定全面履行自己的义务。本案中，原、被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告均应当按照合同约定履行自己的义务。现原告邮储银行合川支行按合同约定履行了发放贷款的义务，被告汪朝权负有按约还本付息的义务，但其未能按约履行偿还义务，已构成违约，应当承担相应的违约责任。原告邮储银行合川支行诉请被告汪朝权偿还借款本金250453.83元并支付截至2020年7月20日的利息143.18元和从2020年7月21日起至本息清偿之日止的利息（按合同约定的计算标准计算），有事实和法律依据，本院予以支持。      关于原告邮储银行合川支行诉请被告唐红英承担共同还款责任。本案中，该笔贷款发生在被告汪朝权、唐红英婚姻关系存续期间，系用于购买家庭住房，且被告唐红英在《个人购房/购车借款及担保合同》抵押物共有人处签名，足以认定该借款系二被告夫妻双方共同意思表示，故本案所涉借款应按夫妻共同债务处理，应由二被告共同偿还。原告的诉请理由正当，本院予以支持。      关于原告邮储银行合川支行诉请对被告汪朝权、唐红英共有的坐落于重庆市合川区的房屋享有优先受偿权。本院认为，被告汪朝权、唐红英自愿以其所有的上述房屋抵押给原告作为本案贷款合同项下债务的担保，并依法办理了不动产抵押登记，抵押权成立，故原告依法对上述抵押物在债权范围限度内享有优先受偿权。      被告汪朝权经本院依法传唤未到庭参加诉讼，系其对自己诉讼权利的处分，由此所产生的不利后果，由被告自行承担。      据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：      一、由被告汪朝权、唐红英于本判决生效后十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆合川区支行偿还借款本金250453.83元，并支付利息（利息包含罚息、复利，截至2020年7月20日的利息累计为143.18元，从2020年7月21日至本息付清时的利息，按《个人购房/购车借款及担保合同》约定的利率、计算方式计算）；      二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆合川区支行对抵押物，即被告汪朝权、唐红英所有的坐落于重庆市合川区的房屋在本判决第一项债权范围内享有优先受偿权。      如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉公法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。      案件受理费5058.96元，减半收取2529.48元，由被告汪朝权、唐红英负担。      如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。                  审  判  员     龙玉梅                        二〇二〇年八月十八日                                             法   官  助  理         陆  冬                                 书  记  员    胡潇月