上海市长宁区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0105民初5442号原告：上海浦东发展银行长宁支行，住所地上海市长宁区。负责人：周明强，行长。委托诉讼代理人：顾竹筠，上海虹桥正瀚律师事务所律师。委托诉讼代理人：周玮，上海虹桥正瀚律师事务所律师。被告：张畅，女，1980年2月18日出生，汉族，户籍地吉林省长春市。被告：刘铭，男，1974年1月29日出生，汉族，住所地上海市黄浦区。原告上海浦东发展银行长宁支行与被告张畅、刘铭金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月9日受理，依法适用普通程序，并根据全国人民代表大会常务委员会《关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》的规定，依法适用普通程序独任制审理。因两被告下落不明，本院于2020年5月14日依法向其公告送达起诉状副本和开庭传票等诉讼文书。本院于2020年7月2日进行了庭前调查，原告委托诉讼代理人顾竹筠、被告刘铭到庭参加。同年8月17日公开开庭对本案进行了审理，原告委托诉讼代理人顾竹筠到庭参加诉讼，被告张畅、刘铭经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行长宁支行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告归还借款本金1,770,597.09元，支付截至2019年10月8日的利息56,570.56元和逾期利息2,220.97元；2、判令两被告支付自2019年10月9日起至实际清偿日止的逾期利息(逾期利息以借款本息1,827,167.65元为基数，利率按《个人购房担保借款合同》约定计算)；3、判令原告有权与两被告协议，以被告张畅名下位于上海市黄浦区蒙自路XXX号XXX室的房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押房产所得价款优先受偿；4、诉讼费由两被告承担。事实和理由：2016年2月17日，被告张畅与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定被告张畅因购房向原告借款2,360,000元，贷款期限为120个月。合同贷款利率为浮动利率，利率为中国人民银行公布的同档期贷款基准利率的基础上上浮10%，签订本合同时的同档基准利率为4.9%，执行利率按贷款实际发放日中国人民银行规定的同档期基准利率及合同规定的浮动比例确定。若贷款期限内遇中国人民银行规定的贷款基准利率调整，本合同利率应按年调整，分段计息。合同约定的还款方式为等额本息还款法。逾期贷款(被告未按合同约定日期还款的借款)的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。另外被告张畅的配偶被告刘铭在合同中的共同还款人及抵押物共有人处签字，承诺对合同约定的还款义务承担共同还款责任。被告张畅不能依据本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使原告决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、复印费在内的一切费用概由借款人承担。该合同还约定被告张畅以本合同项下贷款所购买的上海市黄浦区蒙自路XXX号XXX室的房产为上述借款提供抵押担保。抵押担保范围为被告张畅在合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息(包括逾期及挪用罚息以及复利等)、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户本息、保管担保财产及实现抵押权的费用。2016年2月24日，抵押房产依法办理了抵押权登记。同日原告按约向被告张畅发放了贷款，执行利率为5.39%，借款期限为10年。但被告自2019年3月起陆续逾期还款，同年4月起未履行还款义务，截止2019年10月8日，被告张畅尚欠原告本金1,770,597.09元、利息56,570.56元和逾期利息2,220.97元。基于上述事实与理由，要求法院依法支持原告的诉请。被告刘铭辩称，对原告主张及所列的事实与理由无异议，希望能尽快妥善解决彼此纠纷，并表示无其他证据可提供。被告张畅未作答辩，也未提供证据。原告为支持其主张，提供了两被告结婚证书、《个人购房担保借款合同》、《上海市房地产登记证明》、原告的《个人贷款借款凭证(借据)》和《特种转账借方传票》、原告记载被告的《借据基本信息》、原告的《个人贷款还款通知单(代回单)》、原告的《宣布贷款提前到期律师函》及其邮寄单。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实：被告张畅与被告刘铭系夫妻关系。2016年2月17日，原告与两被告签订编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX1《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告向原告贷款2,360,000元用于购买坐落于上海市黄浦区蒙自路XXX号XXX室的房产，贷款期限为10年，预计自2016年2月24日起至2026年2月24日止，具体以贷款借据(借款凭证)记载的日期为准。合同贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮10%计算，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.9%。本合同贷款利率调整方式为按年调整，分段计算，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整。原告贷款资金支付至指定的借款人交易对象账户，贷款的还款方式为等额本息还款方式，每期还款日为10日。被告以上海市黄浦区蒙自路XXX号XXX室的房产作为抵押财产，抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息(包括逾期及挪用罚息以及复利等)、违约金、保管担保财产及实现抵押权的费用(包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用)。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用的作为违约事件，若借款人未按规定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，贷款人有权根据中国人民银行的有关规定计收罚息，逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。本合同项下的共同还款人(如有)确认：在本合同签署页签署合同，即视为其已仔细阅读并充分了解本合同项下贷款的共同还款人，对贷款人在本合同项下包括但不限于按时还款在内的各项义务的履行承担连带责任，并不可撤销地授权贷款人，在借款人未按期归还贷款本息时，贷款人有权从共同还款人在上海浦东发展银行各营业机构开立的任一账户中主动扣收到期应还贷款本息及相关费用。若发生贷款逾期，则该期未还贷款本息的逾期罚息，应在归还逾期贷款本息时一并缴付，且贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利。被告张畅分别在借款人、抵押人一栏签名，被告刘铭在共同还款人、抵押财产共有人一栏签名。2016年2月24日，原、被告办理了上海市黄浦区蒙自路XXX号XXX室的房产抵押权登记，取得了黄XXXXXXXXXXXX《上海市房地产登记证明》，内容为预购商品房抵押权人为原告，预购商品房抵押人为被告张畅，债权数额为2,360,000元，债务履行期限为2016年2月24日至2026年2月24日。同日原告按约发放了贷款2,360,000元，执行利率为5.39%，借款期限为10年。自2019年3月起被告开始逾期还款，4月起未履行还款义务，截至2019年10月8日，被告尚欠原告本金1,770,597.09元、利息56,570.56元和逾期利息2,220.97元。同年10月8日原告委托上海虹桥正瀚律师事务所及其律师顾竹筠向两被告发出《宣布借款提前到期之律师函》进行催款，告知不履行还款义务的法律后果。由于被告仍未履行还款义务，故原告起诉至本院。本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，各方当事人均应当按约履行自己的义务。现原告已按约向被告发放了贷款，而被告未按约履行还本付息的义务，应当承担违约责任。故原告诉请被告归还尚欠原告本金1,770,597.09元及欠付利息等，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告张畅以其所有的房屋提供担保，并办理了抵押权登记，原告依法享有抵押权，如果两被告未能履行上述还款义务，原告有权要求实现其抵押权，并优先受偿。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张畅、刘铭应于本判决生效之日起十日内归还原告上海浦东发展银行长宁支行借款本金1,770,597.09元。二、被告张畅、刘铭应于本判决生效之日起十日内偿付原告上海浦东发展银行长宁支行截至2019年10月8日的利息56,570.56元和逾期利息2,220.97元。三、被告张畅、刘铭应于本判决生效之日起十日内偿付原告上海浦东发展银行长宁支行自2019年10月9日起至实际清偿日止的逾期利息，即以1,827,167.65元为基数，2019年8月19日之前按同期中国人民银行公布的贷款基准利率上浮10%的基础上加收50%计付；2019年8月20日之后按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率(LPR)上浮10%的基础上加收50%计付。四、若被告张畅、刘铭到期未履行上述还款义务，则原告上海浦东发展银行长宁支行可与被告张畅协议，以坐落于上海市黄浦区蒙自路XXX号XXX室房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款范围内优先受偿；超出债权部分价款归被告张畅、刘铭所有，不足部分由被告张畅、刘铭继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。公告费560元，由被告张畅、刘铭负担。案件受理费21,264.50元，由被告张畅、刘铭共同负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  张振东二〇二〇年八月十七日书记员  周嘉禾附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。