山西省运城市盐湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）晋0802民初3755号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司运城市分行。 委托诉讼代理人：关迎丽，女，系公司员工。 委托诉讼代理人：武逗逗，女，系公司员工。 被告：韩晓，男。 被告：杨娜，女。 被告：运城市经济开发区壹加壹房地产开发有限公司。 委托诉讼代理人：李晋良，男，系公司员工。 委托诉讼代理人：董晨，男，系公司员工。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司运城市分行（以下简称：邮政运城分行）与被告韩晓、杨娜、运城市经济开发区壹加壹房地产开发有限公司（以下简称：壹加壹房产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司运城市分行的委托诉讼代理人关迎丽、武逗逗，被告运城市经济开发区壹加壹房地产开发有限公司的委托诉讼代理人李晋良到庭参加诉讼，被告韩晓、杨娜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案按缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司运城市分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告韩晓、杨娜、担保方运城市经济开发区壹加壹房地产开发有限公司立即归还原告贷款本金409803.69元、利息2401.8元，合计本息412205.49元（截止2020年5月13日），利息按约定的利率（6.55%）基础上加收30%即（8.515%）计算，直至还清本息为止；二、由被告韩晓、杨娜、担保方运城市经济开发区壹加壹房地产开发有限公司承担本案的公告费、诉讼费。事实与理由：2014年3月11日，被告韩晓、杨娜以购买房屋为由向原告申请个人一手住房贷款，金额为510000元，用于购置运城市××都5号楼1单元803室，被告以所购房产为抵押，由运城经济开发区壹加壹房地产开发有限公司做担保，原告于2014年5月5日向被告（账号：601××638）发放贷款510000元并于当日受托至运城经济开发区壹加壹房地产开发有限公司的账户，年利率为6.55%，贷款期限20年，每月固定还款日为每月5日。贷款发放后，被告从2014年6月5日至2020年4月5日还款72期，共计归还本金100196.31元，利息146598.10元，合计246894.41元，其中由运城经济开发区壹加壹房地产开发有限公司于2020年3月31日代偿4期，其中本金6930.94元，利息6582.37元，共计本息合计13513.31元。然而自2020年4月5日被告不能按照合同约定及还款计划如期归还该笔贷款本息，根据合同第十一条、第十二条：借款人连续三个月或累计六次未能按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，利息利率按约定的利率（6.55%）基础上加收30%即（8.515%）计算，截止2020年5月13日，借款人尚欠我行本金人民币409803.69元，利息人民币2401.8元，合计人民币412205.49元，直至本息结清之日止。经原告工作人员多次向被告韩晓、杨娜、担保方运城经济开发区壹加壹房地产开发有限公司催讨，被告总以种种理由拒不履行还款义务。为维护我行的合法权益，请贵院依法审判。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司运城市分行为支持其主张提交以下证据： 1、被告韩晓、杨娜身份证复印件，拟证明借款人公民身份信息； 2、被告韩晓、杨娜户口簿复印件，拟证明借款人所在户籍地； 3、被告韩晓、杨娜结婚证复印件，拟证明借款人夫妻双方婚姻关系； 4、个人购房借款及担保合同复印件，拟证明原告与被告韩晓、杨娜约定借款金额、利率、期限、还款方式、用途、权利与义务、运城经济开发区壹加壹房地产开发有限公司的承担阶段性连带责任保证； 5、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单复印件，拟证明邮储银行根据借款合同约定的支付方式向被告指定账户放款并受托支付至开发商账户； 6、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据复印件，拟证明韩晓、杨娜确认借款金额、还款方式、利率、借款用途； 7、个人贷款还款流水清单复印件，拟证明被告实际还款的金额； 8、结清试算截屏复印件，拟证明截止2020年5月13日被告尚欠银行贷款本息情况。 被告壹加壹房产公司辩称，按照原告的起诉状，案涉房屋已做抵押应当拍卖房屋受偿债权；若被告运城市经济开发区壹加壹房地产开发有限公司承担担保责任则在判决中体现其追偿权。对原告起诉的事实无异议，对原告提供的证据无异议。 被告韩晓、被告杨娜未出庭，未答辩，亦未提交证据材料。 对原告提交的证据，被告韩晓、被告杨娜未进行质证，视为放弃质证的权利。被告运城市经济开发区壹加壹房地产开发有限公司对原告提供的证据无异议。经审核，原告所提交的证据客观真实，与本案待证事实相关联，本院予以确认。 根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月5日原告作为贷款人，被告韩晓作为借款人、抵押人，被告杨娜作为抵押物共有人，被告壹加壹房产公司作为连带保证人，签订编号为140××50《个人购房及担保合同》，约定原告邮政运城分行向被告韩晓提供贷款510000元，该贷款专项用于韩晓购买被告壹加壹房产公司开发的位于运城××都××的房屋，合同面积为163.9平方米，贷款期限为240个月，自2014年5月5日至2034年5月5日，实际放款日与到期日以借据为准，借据为该合同的组成部分，与该合同具有同等法律效力。贷款利率为6.55%，利息自贷款发放之日起计算。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收贷复利；罚息利率按在贷款利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。还款方式等额本息。同时查明，原告于2014年5月5日向被告韩晓发放了510000元的贷款，被告从2014年6月5日至2020年4月5日还款72期，共计归还本金100196.31元，利息146598.10元，合计246894.41元，其中由被告壹加壹房产公司于2020年3月31日代偿4期，其中本金6930.94元，利息6582.37元，共计本息合计13513.31元。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告邮政运城分行与被告韩晓、被告壹加壹房产公司签订的《个人购房及担保合同》系各方当事人真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应依合同约定行使权利履行义务。原告邮政运城分行按约定向被告韩晓发放510000元贷款，被告韩晓在使用贷款后，应按约定如期履行还款义务，其拒不偿还贷款本息的行为构成违约，原告请求提前收回全部本息的诉求，事实清楚，合法有据，本院予以支持。被告壹加壹房产公司亦应按照合同约定对被告韩晓应偿还的贷款本息承担连带保证责任。关于被告壹加壹房产公司辩称的应由涉案房产拍卖、变卖后所得价款实现债权，本案中，虽然借款合同约定将贷款所购房产为本案贷款提供抵押担保，但本案房产至今登记在被告壹加壹房产公司名下，被告韩晓不享有该房屋所有权，且该房产也未办理预告登记和预抵押登记，借款合同约定的抵押担保条款有效，但不产生抵押权登记的法律效力。原告邮政运城分行对涉案贷款仅享有债权追偿权，不享有对本案房产折价或拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。关于原告要求被告杨娜承担还款责任的主张，经审查被告杨娜并非涉案借款的借款人也非担保人，原告此项主张，于法无据，本院不予支持。对于原告主张的公告费，因无证据提供，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告韩晓于本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司运城市分行贷款本金409803.69元及利息（利息截止2020年5月13日为2401.8元，自2020年5月14日起利息按合同约定计算至贷款还清之日止）； 二、被告运城市经济开发区壹加壹房地产开发有限公司对被告韩晓的上述债务承担连带保证责任； 三、被告运城市经济开发区壹加壹房地产开发有限公司履行保证责任后，有权向被告韩晓追偿； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司运城市分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7483元，减半收取3742元，由被告韩晓、运城市经济开发区壹加壹房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省运城市中级人民法院。 审判员 李 姣 二〇二〇年八月五日 书记员 裴婧琦