广东省佛山市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）粤06民终4370号上诉人（原审被告，反诉原告）：杨嘉欣，女，1990年10月7日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区*********，公民身份号码440************643。委托诉讼代理人：崔铭滔，佛山市法律援助处指派律师。被上诉人（原审原告，反诉被告）：卢锐幹，男，1967年4月4日出生，汉族，住广东省佛山市南海区****************，公民身份号码440************816。委托诉讼代理人：徐才，广东德先律师事务所律师。原审被告：何楚颖，女，1996年9月19日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区*********，公民身份号码440************641。委托诉讼代理人：崔铭滔，佛山市法律援助处指派律师。上诉人杨嘉欣因与被上诉人卢锐幹、原审被告何楚颖民间借贷纠纷一案，不服广东省佛山市顺德区人民法院（2019）粤0606民初16426号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。杨嘉欣上诉请求：1.撤销一审判决；2.改判确认杨嘉欣与卢锐幹之间的借款合同无效，即《借条》无效；3.改判卢锐幹协助杨嘉欣、何楚颖涂销共有房屋（粤房地共证字第C1015629号、C4553880号）上的抵押权登记；4.本案一、二审诉讼费由卢锐幹承担。事实和理由：一、卢锐幹所主张的借款并非杨嘉欣的真实意思表示，杨嘉欣从来没有实际使用上述款项。上述借款是赵善俊胁迫杨嘉欣签字所借。二、杨嘉欣的家庭花费无需使用案涉巨款，杨嘉欣本人无其他债务，也无增购房产或其他重大消费项目，进一步证实杨嘉欣没有实际使用该款项。卢锐幹未提交答辩意见。何楚颖未提交意见。卢锐幹向一审法院起诉请求：1.判令杨嘉欣向卢锐幹偿还本金600000元和利息360000元（利息以借款本金为基数，按每月2%计算，从2017年1月1日开始计算至实际清偿之日，暂计至2019年6月30日为：600000元×2%×30＝360000元），合计960000元；2.判令卢锐幹对杨嘉欣和何楚颖坐落于佛山市顺德区北滘镇北滘社区*民委员会育才路育才街四巷1号房屋（房地产权共有（用）证：粤房地共证字第C1015629号、C4553880号）享有优先受偿权；3.本案诉讼费由杨嘉欣承担。杨嘉欣向一审法院反诉请求：1.请求确认杨嘉欣与卢锐幹之间的借款合同无效，即《借条》无效；2.请求确认杨嘉欣与卢锐幹之间的《抵押借款合同》无效；3.判令卢锐幹协助杨嘉欣、何楚颖涂销共有房屋（粤房地共证字第C1015629号、C4553880号）上的卢锐幹抵押权登记；4.本案诉讼费由卢锐幹承担。一审法院认定事实：2016年6月20日，杨嘉欣向卢锐幹出具《借条》，载明：“今（出借人）卢锐幹借给（借款人）杨嘉欣人民币大写陆拾万元整，即¥600000元。借款期限自2016年6月20日至2021年6月19日止，共60个月，借款人每月25日前支付当月利息人民币14400元给出借人，利息共计人民币大写捌拾陆万肆仟元整，即¥864000元，全部本息于2021年6月19日一次性偿还。”杨嘉欣在“借款人”处均签名及捺印确认，“借款已收到”处附有中国农业银行转账回单，卢锐幹已于2016年6月20日通过银行向杨嘉欣（中国农业银行账号：622********40969078）转账了借款600000元。杨嘉欣收到卢锐幹转账的600000元后，即向卢锐幹（中国农业银行账号：622*************012）转账支付利息14400元。同日，卢锐幹、杨嘉欣与何楚颖共同签订的《抵押借款合同》约定：由卢锐幹出借600000元给杨嘉欣，用于杨嘉欣资金周转；借款期限为2016年6月20日至2021年6月19日，借款月利息为2.4%；如杨嘉欣没有按期支付利息，卢锐幹有权要求杨嘉欣提前偿还全部借款本息，不受约定的还款期限的限制；杨嘉欣、何楚颖将二人共有的坐落于佛山市顺德区******************（房地产权共有（用）证号：粤房地共证字第C1015629号、粤房地共证字第C4553880号）抵押给卢锐幹，为杨嘉欣的借款提供担保，担保的债权数额为600000元，被担保的债权数额包括但不限于借款的本息、实现本合同项下的债权所需的一切诉讼费等……合同还约定了其他事项。2016年6月28日，杨嘉欣为向卢锐幹借款而提供的抵押物，即杨嘉欣与何楚颖共有的坐落于佛山市顺德区北滘镇北滘社区*民委员会育才路育才街四巷1号，办理了抵押登记（证号：粤（2016）顺德区不动产证明第1316022697号），被担保主债权的数额为600000元整。杨嘉欣、何楚颖分别于2018年1月31日与2018年2月1日到北滘派出所北滘社区民警中队报警，控告被诈骗。2018年3月14日，佛山市顺德区公安局作出佛顺公不立字[2018]00022号的《不予立案通知书》，对杨嘉欣控告的诈骗决定不予立案。2018年4月26日，佛山市顺德区公安局作出佛顺公（法）刑复字[2018]003号《复议决定书》，认为杨嘉欣于2018年1月31日向北滘派出所提出控告被诈骗一案，现有证据不能证实存在犯罪事实，决定维持原决定。2018年6月14日，佛山市顺德区人民检察院作出佛顺检诉监控复字[2018]21号《答复函》，同意佛山市顺德区公安局不予立案的决定。2019年8月5日，卢锐幹认为杨嘉欣未按约支付利息，向法院提起诉讼。一审法院认为，本案系民间借贷纠纷。结合当事人的陈述及查明事实，本案有以下争议焦点：一、《借条》《抵押借款合同》的效力；二、卢锐幹对杨嘉欣、何楚颖提供的抵押物是否享有抵押权；三、案涉抵押物的担保范围；四、卢锐幹出借本金金额及利息计算标准。关于《借条》《抵押借款合同》的效力认定。根据《中华人民共和国合同法》第二百一十条，自然人之间的借款合同，自贷款人提供贷款时生效。卢锐幹提供的中国农业银行回单证明杨嘉欣已于2016年6月20日收取《借条》约定的卢锐幹出借款项600000元，卢锐幹与杨嘉欣之间的借款合同已经生效。杨嘉欣认为《借条》的“出借人”处没有卢锐幹的签名，不能证明出借人为卢锐幹的抗辩意见，一审法院不予采纳。杨嘉欣与卢锐幹之间系民间借贷合同关系。此外，杨嘉欣主张签订《借条》及《抵押借款合同》时，存在丈夫赵善俊威胁逼迫、卢锐幹与赵善俊合谋串通、卢锐幹已知晓杨嘉欣借款用于归还赵善俊的赌债等情形，没有提供证据证明，一审法院不予采信。因此，一审法院认为，杨嘉欣出具的《借条》，和卢锐幹与杨嘉欣、何楚颖签订的《抵押借款合同》合法有效，杨嘉欣应按约承担归还借款本息的义务。杨嘉欣反诉请求确认《借条》《抵押借款合同》无效，缺乏依据，一审法院不予支持。关于卢锐幹对杨嘉欣、何楚颖提供的抵押物是否享有抵押权。《抵押借款合同》合法有效，对当事人具有合同约束力。案涉抵押物已于2016年6月28日办理了抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，案涉抵押物的抵押权已设立，卢锐幹就合同约定的担保范围对抵押物的折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。杨嘉欣认为，《抵押借款合同》第1条：“……本协议签字生效并到房地产管理部门办理抵押登记手续并领取《房地产他项权证》后，甲方（卢锐幹）将借款支付给乙方（杨嘉欣）……”约定了借款合同生效迟于设立抵押权，违背了物权法定原则的抗辩意见，没有事实依据，一审法院不予采纳。关于案涉抵押物的担保范围。一审法院认为，担保范围应结合《不动产登记证明》及《抵押借款合同》的约定进行确定。《不动产登记证明》（证号：粤（2016）顺德区不动产证明第1316022697号）已记载“被担保主债权的数额：600000元整”，《抵押借款合同》第4条也约定了“被担保的债权数额为人民币60万元整。被担保的债权数额包括但不限于借款的本息、实现本合同项下的债权所需的一切诉讼费、律师费、拍卖费、执行费、评估费等”，可见卢锐幹与杨嘉欣、何楚颖已明确600000元是主债权的数额，不是杨嘉欣主张的最高额担保金额。双方约定的担保范围已包含借款本息，卢锐幹请求就杨嘉欣所欠借款本息对抵押物的折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，没有违反约定及法律的强制性规定，一审法院予以支持。关于卢锐幹出借本金金额及利息计算标准。2016年6月20日，杨嘉欣收到卢锐幹的借款600000元后，即向卢锐幹支付了14400元的利息，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条的规定，扣除出借款项当日卢锐幹已收取的利息，一审法院确认卢锐幹出借的借款本金为585600元（600000元-14400元＝585600元），不是卢锐幹诉请的600000元。卢锐幹请求杨嘉欣从2017年1月1日起每月按2%支付利息，根据《借条》，利息应于每月25日前支付，卢锐幹在庭审陈述杨嘉欣自2017年1月起没有按约支付利息，借款利息应从杨嘉欣逾期支付利息之日即2017年1月26日起计算。因杨嘉欣没有按期支付利息，卢锐幹有权根据《抵押借款合同》的约定，要求杨嘉欣提前偿还全部借款本息，不受约定的还款期限的限制，杨嘉欣认为主债权履行期限未届满，抵押权不应提前实现的意见，一审法院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：一、杨嘉欣应于判决发生法律效力之日起十日内向卢锐幹支付借款本金585600元及利息（利息计算标准：以尚欠借款本金为基数从2017年1月26日起按月利率2%计算至实际清偿之日止）；二、卢锐幹就杨嘉欣上述第一项债务对杨嘉欣、何楚颖共同所有的坐落于佛山市顺德区北滘镇北滘社区*民委员会育才路育才街四巷1号（房地产权共有（用）证号：粤房地共证字第C1015629号、粤房地共证字第C4553880号）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回卢锐幹的其他诉讼请求；四、驳回杨嘉欣的反诉请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件本诉受理费减半收取为6700元（卢锐幹已预交），由杨嘉欣、何楚颖共同负担；反诉受理费减半收取为4900元（杨嘉欣缓交），由杨嘉欣负担。二审期间，各方当事人均未向本院提交新的证据。经审查，本院对一审判决查明的事实予以确认。本院认为,本案为民间借贷纠纷。根据各方的诉辩意见，本院对争议的问题作如下分析：《中华人民共和国合同法》第二百一十条规定：“自然人之间的借款合同，自贷款人提供贷款时生效。”本案中，卢锐幹已提供中国农业银行回单证明其于2016年6月20日向杨嘉欣实际支付了案涉款项，故案涉《借条》已生效。杨嘉欣上诉称《借条》无效，但其关于赵善俊胁迫其签订《借条》、卢锐幹与赵善俊合谋串通损害杨嘉欣利益，以及卢锐幹事先知道杨嘉欣借款用于违法犯罪活动等主张，均无充分的证据证实。因杨嘉欣未能举证证实《借条》存在《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的合同无效的法定情形以及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条规定的民间借贷合同无效的法定情形，故本院对其主张《借条》无效不予支持。案涉《借条》《抵押借款合同》有杨嘉欣的签名及捺印，杨嘉欣作为完全民事行为能力人应当知道在合同上签名及捺印的法律后果，且案涉款项已实际汇入杨嘉欣本人账户，故其以借款未用于其本人或家庭生活而主张其无需承担还款责任，理据不足，本院不予支持。案涉借款已办理抵押物登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，抵押权已设立。卢锐幹主张对案涉借款本息在抵押物的折价或者拍卖、变卖所得价款范围内优先受偿，于法有据。杨嘉欣上诉请求涂销案涉房产的抵押权登记理据不足，本院不予支持。综上所述，杨嘉欣的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费9800元（杨嘉欣已申请缓交），由杨嘉欣负担，杨嘉欣应于本判决生效之日起七日内向本院交纳，逾期交纳的，本院将依法强制执行。本判决为终审判决。审判长  何美健审判员  陈 文审判员  唐铭焕二〇二〇年八月四日书记员  周晓慧