广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0203民初5599号 原告：广西鱼峰信合村镇银行有限责任公司，住所地：广西柳州市雒容镇象岩路**，统一社会信用代码：91450200588634476C。 法定代表人蒙传金，该公司董事长。 委托代理人罗清良，广西大恒律师事务所律师。 委托代理人罗雨晴，广西大恒律师事务所律师。 被告：杨秋慧，女，1978年9月17日生，汉族，广西柳江县人，住广西柳州市柳**。 被告：韦江龙，男，1974年1月15日生，壮族，广西都安县人，住广西柳州市城中区。 被告：柳江县龙满机械部件有限责任公司，住所地：柳江县洛满镇洛满工业区，统一社会信用代码：91450221557206807W。 法定代表人：韦江龙。 原告广西鱼峰信合村镇银行有限责任公司（以下简称信合公司）与被告杨秋慧、韦江龙金融借款合同纠纷一案，本院2019年10月10日立案受理后。依法适用普通程序，于2020年3月30日公开开庭进行审理。原告当庭申请追加柳江县龙满机械部件有限责任公司（以下简称龙满公司）为共同被告参加诉讼，本院遂另行组成合议庭，于2020年8月24日再次公开开庭进行了审理。原告信合公司的委托代理 -2- 人罗清良、罗雨晴到庭参加诉讼，被告杨秋慧第一次庭审时到庭参加诉讼，第二次开庭时三被告均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告信合公司向本院提出诉讼请求：一、判令三被告共同偿还原告借款本息共计2390265.5元,其中：本金1793638.48元、利息596627.02元（利息暂计至2019年8月6日止，此后利息按合同约定的方式计至借款本息付清时止）；二、原告对被告柳江县龙满机械部件有限责任公司用以抵押的、编号为20150309011《抵押物清单》下的抵押物（共25台机械设备）享有抵押权，依法处置该抵押物所得价款优先用于清偿上述债务。三、请求判令被告承担本案的诉讼费。 事实与理由：2014年3月21日，被告杨秋慧与原告签订了一份《最高额个人借款合同》。合同约定：被告向原告借款2000000元，用于经营糖蜜；借款期限为三年，自2014年3月21日起至2017年3月20日止；单笔借款期限最长不超过12个月；年利率7.8%，逾期罚息从借款逾期之日起在年利率的基础上上浮50%，按月结息，到期还本。同日，杨秋慧与其配偶投资的龙满公司与原告签订了一份《最高额抵押担保合同》。合同约定：以该公司名下价值414万元的机械设备一批（共25台）为抵押物，对主合同项下主债务设立抵押担保。偿还单笔借款后，2015年3月30日，被告杨秋慧与原告又签订一份《个人借款合同》，合同约定：被告杨秋慧向原告借款2000000元，用于经营机械厂；借款期限为一年，自2015年3月30日起至2016年3月29日止；同日，龙满公司与原告签订一份《抵押担保合同》，用相同的抵押物设立担保，该合同书写的“2014年3月30日”为笔误，实为2015年3月30日。双方并于2015年3月30日办理了抵押登记。抵押物存放于龙满公司，由该公司使用和保管。借款期限届满后，被告仅能偿还本金20万元，双方同意让被告展期一年，即借款期限延长至2017年3月28日。此处借款期限届满后，被告仍未按期还款。但自借款期满至2017年4月11日，原告一直按借款期内的执行利率即年利率9.50%计算罚息，自2017年4月12日起方上浮50%即按年利率14.25%计收被告罚息。被告杨秋慧最后一次还款时间为2017年9月27日。截止2019年8月6日，尚欠借款本息共计2390265.5元,其中本金1793638.48元、利息596627.02元。因被告韦江龙、杨秋慧二人系夫妻关系，且共同经营被告龙满公司，故应共同承担还款责任 -3- 。同时，龙满公司以自己名下的设备为上述债务提供抵押担保，故原告主张对抵押物享有优先受偿权。在诉讼过程中，柳江区人民法院处理了部分抵押物，并将变卖款50533.6元支付给原告，原告同意自本案的利息中扣除该款。为维护原告合法权益，特提起诉讼，请求依法判如所请。 被告杨秋慧第一次到庭时辩称，对原告诉请无异议。 被告韦江龙、龙满公司未出庭答辩，亦未向本院提交书面答辩材料。 经审理查明，2014年3月21日，各方当事人签订如下协议：1、原告（贷款人）与被告杨秋慧（借款人）签订《最高额个人借款合同》一份，约定：自2014年3月21日至2017年3月30日止，借款人可以在200万元的借款本金额度内向贷款人申请使用借款，借款用于经营糖蜜。在上述期间发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2017年3月21日；贷款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮30%，执行年利率7.8%，合同期内不随中国人民银行人民币贷款基准利率的调整而相应调整；采用按月结息，到期还本，结息日为每月20日；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期限内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之后，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。等等。双方还就其他事项做了约定。2、原告（抵押权人）与被告龙满公司（抵押人）签订《最高额抵押担保合同》一份，约定：本合同项下抵押担保的主债权为债务人即杨秋慧与抵押权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，最高额授信本金金额为200万元；主合同项下各单项业务合同在约定最高额授信额度和期间内循环使用，多次发生，均纳入本合同担保的范围；抵押人自愿以合同项下抵押物清单项下所列财产作为抵押物设定抵押为保证原告的上述债权，抵押担保范围包括：债务本金、利息、罚息、复利、违约金等债权人实现债权和担保权的费用。龙满公司的法定代表人即被告杨秋慧在抵押人落款处签字。上述协议签订后，原告依约放款，被告亦在合同期满后如约还款。2015年3月30日，各方当事人又签订如下协议：1、原告（贷款人）与被告杨秋慧（借款人）签订《个人借款合同》[编号为：鱼峰村 -4- 银借字（2015）第0330-011号]一份，约定：借款人向贷款人借款200万元，借款期限自2015年3月30日至2016年3月29日止，按月结息，到期还本。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期限内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之后，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；合同记载的利率与借款借据记载不一致时，以借款借据记载为准；本合同附件、借款借据是合同不可分割的组成部分，与合同具有同等法律效力。等等。双方还就其他事项做了约定。2、原告（抵押权人）与被告龙满公司（抵押人）签订《抵押担保合同》一份，约定：本合同项下担保的主合同为杨秋慧与抵押权人于2014年3月30日签订的编号为：鱼峰村银借字（2015）第0330-011号《个人借款合同》；抵押担保的主债权为债务人即杨秋慧在债权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，本金金额为200万元；债务人履行债务的期限为一年，自2014年3月30日起至2016年3月29日；抵押人自愿以合同项下抵押物清单项下所列财产作为抵押物设定抵押为保证原告的上述债权，抵押担保范围包括：债务本金、利息、罚息、复利、违约金等债权人实现债权和担保权的费用。协议签订后，双方办理了动产抵押登记手续，即：将存放于被告龙满公司的《抵押物概况》中记载的设备25台抵押登记于原告名下。协议签订之后，原告依约又向被告杨秋慧发放贷款200万元，借款借据载明基准利率为：5.35%，上浮100%。在借款期间，双方执行年利率10.70%。借款期限届满后，被告仅归还了20万元借款本金。双方经合意，同意展期一年，借款期限延期至2017年3月28日。在该借款期限内，双方执行年利率9.50%，被告未存在拖欠借款利息之情况。但此次借款期限届满后，被告杨秋慧又未按时偿清贷款本金，截至2017年3月28日，尚欠贷款本金1799234.91元。自2017年3月29日至2017年4月10日期间，原告继续以原借款执行利率即年利率9.5%计收罚息，2017年4月10日之后则上浮50%即以年利率14.25%计收罚息。被告杨秋慧陆续偿还了部分款项，原 -5- 告自愿将其偿还的款项拆分用于偿还罚息及本金，还款金额分别为：2017年6月3日偿还本金5595元，罚息、复利30000元，故2017年3月29日至2017年6月15日期间尚欠贷款本金为1799234.91元；2017年6月22日偿还罚息、复利22001.22元，2017年7月27日偿还罚息、复利22000元；2017年6月4日至2017年10月15日期间尚欠贷款本金为1793639.91元；2017年10月15日至2019年10月15日期间尚欠贷款本金为1793638.48元。因三被告至今仍未结清尚欠的贷款本金及罚息，原告故诉至本院，引起本案纠纷。 另查明，被告杨秋慧、韦江龙系夫妻关系，上述借款发生在二被告夫妻关系存续期间。 本院认为，原告与被告杨秋慧、龙满公司是在平等互利、协商一致的基础上签订的上述《最高额个人借款合同》、《最高额抵押担保合同》、《个人借款合同》、《抵押担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，合同当事人应自觉履行合同义务。应当指出，上述《抵押担保合同》载明“抵押人愿意为债务人和抵押权人于‘2014年3月30日’签订的编号为：鱼峰村银借字（2015）第0330-011号《个人借款合同》……、债务人履行债务的期限自‘2014年3月30日’起至2016年3月29日”，此处的“2014年3月30日”与《个人借款合同》的签订时间及债务履行期间即“2015年3月30日”均不一致，但合同编号是一致的，故本院对原告陈述的此处为书写笔误，“2014年3月30日”实为“2015年3月30日”的意见予以采纳，即认定《抵押担保合同》担保的主合同为2015年3月30日签订的上述《个人借款合同》。此外，《个人借款合同》虽未明确约定借款利率的上浮幅度，但约定了“有关数据与借款借据不一致时以借据为准”，而借据已明确载明“在基准利率基础上上浮100%”，故本院对原告计算罚息所采用的利率予以采纳。被告杨秋慧在借款期限届满后未按时还款，应向原告一次性偿还截至2019年10月15日尚欠的贷款本金1793638.48元及罚息578248.41元[1799234.91元×9.5%÷360×14天（2017年3月29日至2017年4月11日）+1799234.91元×14.25%÷360×65天（2017年4月12日至2017年6月15日）+1793639.91元×14.25%÷360×122天（2017年6月16日至2017年10月15日）+1793638.48元×14.25%÷360×730天（2017年1 -6- 0月16日至2019年10月15日）-5595元-30000元-22001.22元-22000元]。此后的罚息，以尚欠贷款本金1793638.48元为基数，自2019年10月16日起，按《个人借款合同》约定的罚息利率(在借款执行利率基础上上浮百分之五十)及中国人民银行的有关规定计至该本金偿清之日止并扣除原告已受偿的设备拍卖款50533.6元。对于原告主张以罚息为基数计算复利的请求。根据相关行业行政规章的规定，复利系针对贷款期内不能按期支付的利息而言，不应将逾期罚息作为计算复利的基数，该种计算方式亦加重了借款人的负担，故本院不予支持，且需将原告已抵扣的复利部分用于抵扣本院所计罚息。此外，因被告韦江龙、杨秋慧系夫妻关系，本案债务发生在二人夫妻关系存续期间，故原告主张该二被告共同承担还款责任，合理合法，本院予以支持。另，被告龙满公司自愿将《抵押物概况（附页）》所载的25台机械设备向原告提供抵押担保，双方并办理了动产抵押登记手续，故原告主张对该抵押物享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告龙满公司、杨秋慧、韦江龙经本院依法传票传唤，逾期未到庭参加诉讼，依据民诉法有关规定，本院依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六十三条、第七十五条的规定，判决如下： 一、被告杨秋慧、韦江龙向原告广西鱼峰信合村镇银行有限责任公司偿还截至2019年10月15日的贷款本金17936838.48元及罚息578248.41元，之后的罚息，以尚欠贷款本金1793638.48元为基数，按《个人借款合同》约定的罚息利率(在借款执行利率基础上上浮百分之五十)及中国人民银行的有关规定计至该本金偿清之日并扣除50533.6元； 二、若被告杨秋慧、韦江龙未能履行上述还款义务，则原告广西鱼峰信合村镇银行有限责任公司享有对被告柳江县龙满机械部件有限责任公司所有的记载于《抵押物概况（附页）》中的25台设备以折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿的权利； 三、驳回原告广西鱼峰信合村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。 案件受理费25922元，保全费5000元，公告费700元，合计人民币31622元（原告已预交），由被告韦江龙、杨秋慧、柳江县龙满机械部件有限责任公司负担。 -7- 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 审 判 长  韦 欣 人民陪审员  彭彩云 人民陪审员  周柳萍 二〇二〇年八月三十日 书 记 员  罗缘圆 -8- 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六十三条本法所称动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。 第七十五条下列权利可以质押：（一）汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；（二）依法可以转让的股份、股票；（三）依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权；（四）依法可以质押的其他权利。