文书内容广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0111民初6009号原告：黄桂棉，男，1973年6月6日出生，汉族，身份证住址广东省广州市白云区，委托诉讼代理人：王国栋，广东经国律师事务所律师。委托诉讼代理人：周滟，广东经国律师事务所律师。被告：张辉，男，1972年6月16日出生，汉族，身份证住址安徽省阜阳市颍**，被告：吕艳，女，1979年6月6日出生，汉族，身份证住址安徽省阜阳市颍**，两被告共同委托诉讼代理人：谷洪涛，广东华勋律师事务所律师。原告黄桂棉与被告张辉、吕艳民间借贷纠纷一案，本院于2020年2月24日受理后，公开开庭进行了审理。依照《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，独任制审理。原告黄桂棉及其委托诉讼代理人王国栋，被告张辉、吕艳及其共同委托诉讼代理人谷洪涛均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告黄桂棉提出诉讼请求如下：一、判决被告偿还原告借款400000元并支付利息（利息按年利率24%的标准，从2019年4月30日起计算至借款还清之日止）。二、判决原告对处分被告所有的位于广州市花都区新华镇宝华路27号之一904房拍卖、变卖后的价款在上述第一项债权范围内享有优先受偿权。三、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年10月30日，两被告与原告签订借款合同，向原告借款400000元，借款期限一个月。合同另约定，甲方（被告）以其合法拥有的坐落于广州市花都区新华镇宝华路27号之一904房为上述借款提供抵押担保。同日，被告向原告出具借款借据，确认已收到上述借款。原告以被告至今未归还借款为由，向本院提起诉讼。被告张辉、吕艳辩称，一、原告没有贷款资格和贷款资质，更没有金融牌照，原告与被告之间签订的具有贷款性质的借款合同属于违法合同，该合同无效。二、借款合同的利息约定属于高利贷，不应受法律保护，本案应按银行同期同类贷款利率计算利息。三、2018年10月30日，被告收到原告借款120000元后，即将47000元归还至原告提供的谭志勇账户，被告实际仅收到353000元借款本金。四、被告共通过微信、转账等方式向原告偿还66000元，除了2019年1月30日的12000元为偿还利息外，其他均为偿还本金。经审理查明：2018年10月30日，原告与两被告签订《借款合同》，约定两被告向原告借款400000元，借款利率为月3%，每月30日为结息日，每月支付利息12000元。同日，两被告向原告出具《借款借据》，被告承诺若在2018年11月29日前仍未归还借款（400000元）及相关费用的，其愿意承担并归还向（出借人）黄桂棉所借的上述借款和本人应承担的利息及相关的一切法律和经济责任。2018年10月30日，原告分四次向被告张辉账户转账共340000元；2018年11月9日，原告向被告张辉账户转账60000元。2018年10月31日，被告吕艳就其所有的位于广州市花都区新华镇宝华路27号之一904房为案涉债权提供抵押担保，抵押权人为原告。2018年10月30日，被告向案外人谭志勇转账47000元，备注交易用途为“黄桂棉”，被告主张其系按原告指示转账，该笔款项应从借款本金中予以抵扣。原告同意对该款项从本金中予以抵扣。2018年11月30日，被告分三次向原告微信转账共12000元；2018年12月31日，被告分两次向原告微信转账共12000元；2019年1月30日，被告向原告微信转账12000元，并于微信中对原告称“不好意思这几天比较忙，我暂时只能先给利息”。另，被告委托案外人张诺于2019年4月2日、5月4日、5月20日、6月20日、8月2日分别向原告转账12000元、3000元、5000元、5000元、5000元。原告确认收到上述款项共计66000元，其主张上述款项均系用于支付2019年4月30日之前的利息。被告主张，除了2019年1月30日的12000元系用于归还利息外，其他均系用于归还本金。另查明，被告提交了黄桂棉作为原告的（2019）粤0104民初20563号、（2019）粤0111民初21256号、（2017）粤0111民初5160号、（2018）粤0114民初11290号、（2019）粤0111民初21253号、（2015）穗云法民二初字第2954号、（2018）粤0111民初9219号案件的民事判决书，主张原告为职业放贷人。原告确认上述判决书的真实性，但辩称其从事装修行业，不是职业放贷人。上述事实，有《借款合同》、借款借据、银行流水、不动产登记证明、微信聊天记录、判决书及当事人陈述等证据予以证实。本院认为，被告主张原告系职业放贷人，但其提交的证据暂未证明原告已达到职业放贷人的认定标准，本院对该主张不予确认。原、被告为具有完全民事行为能力的自然人，原告具有出借款项资格，被告自愿与原告签订《借款合同》，该合同系双方真实意思表示，双方均应恪守承诺。被告主张合同为无效合同的主张不能成立，本院不予支持。对于借款本金，被告于2018年10月30日转账给案外人谭志勇的47000元从本金中予以抵扣后，原告于2018年10月30日实际出借293000元，截至2018年11月9日共计实际出借353000元。至于被告通过微信和转账偿还原告的66000元是本金还是利息的问题，被告曾在微信中称“我暂时只能先给利息”，且《借款合同》明确约定每月30日结算利息12000元（400000*0.03），与被告前三次微信转账的时间、金额均一致，本院有理由相信前期三个月的还款系用于支付利息；后期案外人张诺向原告银行转账的时间和金额均不规律，且未备注还款性质，根据先息后本的原则，本院确认上述款项均系偿还借款利息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。现根据原、被告借贷情况，本院依法对本息还款情况核算如下：            日期              借款      天数              还款      金额              应还利息      每月3%              剩余应还      利息              剩余本金                  2018.10.30                                                                      293000                  2018.11.09              11                            3223              3223              353000                  2018.11.30              21              12000              3223+7413              0              351636                  2018.12.31              31              12000              10900.7              0              350536.7                  2019.01.30              30              12000              10516.1              0              349052.8                  2019.04.02              62              12000              21641.3              9641.3              349052.8                  2019.04.29              27                            9641.3+9424.4              19065.7              349052.8                  2019.05.04              5              3000              抵扣2019年4月29日      及以前的利息                    349052.8                  2019.05.20              16              5000              349052.8                  2019.06.20              31              5000              349052.8                  2019.08.02              43              5000              349052.8      据此可知，被告应偿还借款本金349052.8元及自2019年4月30日之后的利息，原告主张按月利率2%的标准计算，符合法律规定，本院予以照准。被告吕艳就其所有的位于广州市花都区新华镇宝华路27号之一904房为案涉债权提供抵押担保并办理了抵押登记，被告未能履行到期债务，原告主张对处分上述房产所得价款享有优先受偿权于法有据，但上述房产在本次抵押之前已设定抵押权，故原告享有的是第二顺序优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、在本判决生效之日起三日内，被告张辉、吕艳共同向原告黄桂棉偿还借款本金349052.8元及利息（利息以349052.8元为本金，按月利率2%的标准，自2019年4月30日计算至实际清偿之日止）；二、原告黄桂棉对处分被告吕艳所有的位于广州市花都区新华镇宝华路27号之一904房的房产所得价款在上述判决第一项债权范围内享有第二顺序优先受偿权；三、驳回原告黄桂棉的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7300元，由原告黄桂棉负担930元，被告张辉、吕艳共同负担6370元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  傅贤珍二〇二〇年八月十七日书记员  黄嘉薇刘艳珍