广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0604民初21129号原告：陈千里，男，汉族，1976年12月31日出生，住广东省佛山市禅城区***************，公民身份号码220************615。委托诉讼代理人：李穆娟，广东百言律师事务所律师。被告：梁楚河，男，汉族，1981年1月5日出生，住广东省开平市************，公民身份号码440************231。被告：梁楚凡，女，汉族，1983年4月24日出生，住广东省广州市天河区**********，公民身份号码440************22X。两被告共同委托诉讼代理人：陈怡毅，广东宏安信律师事务所律师。原告陈千里诉被告梁楚河、梁楚凡民间借贷纠纷一案，本院于2019年8月16日立案后，依法由审判员周信斌适用简易程序独任审判。诉讼中，被告梁楚凡对管辖权提出异议，本院裁定予以驳回，其不服，向佛山市中级人民法院提出上诉。佛山市中级人民法院于2019年12月11日作出（2019）粤06民辖终1899号民事裁定，驳回上诉，维持原裁定。本案于2020年3月10日公开开庭进行了审理。本案诉讼中，应被告梁楚河的申请，本院依法启动司法鉴定程序。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告梁楚河立即向原告归还借款本金216189元；2.判令被告梁楚河向原告支付拖欠的借款利息63992元（利息按月利率1.48%计至借款清偿日止，从2017年12月1日暂计至2019年7月31日为63992元）；3.判令被告梁楚河向原告支付因本案纠纷所支付的律师费30000元、担保费2000元；4.判令被告梁楚凡对被告梁楚河在本案中的债务承担连带责任担保；5.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2017年7月，被告梁楚河因为资金周转需要向原告借款人民币273000元。原告同意借款后，双方于2017年7月13日签订《借款合同》，合同约定借款月利息为1.48%，借款期限为2017年7月14日至2019年7月13日。次日，原告分6次向被告梁楚河指定账户转款255096元，剩余17904元原告在转账当天以现金方式支付给了被告梁楚河。同时，原告与被告梁楚河约定，如其未按时归还借款及支付利息的，应承担原告因此支付的各项相关费用（包括但不限于律师费、差旅费、调查费、诉讼费、保全费等）。2017年7月13日，被告梁楚凡（系被告梁楚河的妹妹）向原告出具担保书，自愿为被告梁楚河向原告的273000元借款承担连带责任保证担保。被告梁楚河收到原告的借款后，仅向原告偿还了借款本金56811元及支付利息14855元。截止起诉之日，尚欠借款本金216189元及利息63992元。经过原告多次催收，被告均拒绝偿还。为维护原告合法权益，特诉至法院，请求依法支持原告的诉讼请求。两被告共同答辩称，一、梁楚河确认与原告存在借贷关系，本金为255096元，现金借款17904元不属实，梁楚河未收到上述款项，事实梁楚河已实际偿还本金148368元，剩余106728元。二、双方并未签订借款合同及借条等法律文件，原告提供的借据并非梁楚河签署，不排除原告或其委托的第三人冒签，该借据对梁楚河不具有法律约束力。原告依据17904元现金借据，为其提供的《普融收费一览表》，该证据是梁楚河对其车辆进行抵押所产生的GPS拆装费、车管所抵押登记费、平台服务费所签署的，与本案民间借贷纠纷一案无关，其余字均是原告或其委托的第三人补签，梁楚河不对此不予确认，且该证据第14项前置利息4.8%、总金额13104元，依据相关法律规定，预先在本金中扣除的利息应当认定为本金。三、被告梁楚凡无需承担担保责任，双方并未就本案255096元借款签订任何的担保文件，原告提供的担保书与本案无关，担保书明确注明签订编号MY-GZMYJR020******721借款合同，明确本担保是上述编号借款合同，但原告的借据没有任何编号，且是借据而非借款合同，担保书落款日期是2017年7月13日，借据落款日期是2017年7月14日，根据交易习惯，担保书不可能在借据签订之前签订，担保书的编号及记载内容均非原告提供的借据内容，两者不属于同一整体。因此，梁楚凡无需承担担保责任。四、被告无需承担利息、律师费、担保费、保全费，因为双方就本案借款没有对上述费用进行约定，原告请求上述费用无依据。根据《合同法》及相关法律规定，双方没有约定利息，出借人主张借期内利息的，人民法院不应支持。综合所有证据，原告的律师费委托代理合同所约定的3万元律师费代理服务范围为一、二审，本案为一审阶段，并不必然产生二审，故3万元律师费与事实不符，且该费用超过律师收费标准，原告就律师费及担保费仅提供委托代理合同及发票，没有实际转账凭证，不足以证实实际产生律师费及担保费。经审理查明，2017年7月14日，原告通过其中国银行卡尾号为8273的账户向被告梁楚河尾号为7646的中国银行账户转款6笔合计255096元，转出该金额后原告账户尚有余额为32310.84元。原告提供落款日期为2017年7月14日的《借据》一份，上载：“本人梁楚河（身份证：440************231）于2017年7月14日向陈千里（出借人）借款人民币273000.00元（大写：贰拾柒万叁仟元整），月利息1.48%，借款期限自2017年7月14日起至2019年7月13日止。本人确认，出借人已将上述借款贰拾伍万伍仟零玖拾陆元（大写）（￥：255096.00）的金额转入本人指定账户，其他部分资金人民币（大写）壹万柒仟玖佰零肆元整（￥：17904.00）由本人现金收讫。本人承诺于2019/7/13前归还全部借款本金及利息。如本人未按时支付利息、服务费或归还借款，本人愿承担一切违约责任。如本人与出借人就借款事宜产生纠纷，任何一方均有权向本借据签订地有管辖权的法院提起诉讼。本人承诺承担出借人因此而支付的各项相关费用（包括但不限于律师费、差旅费、调查费、质押与抵押物处置费、过户费、保险费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、拖车费及其它相关各项费用）。”该《借据》之下划线上的内容为手书填写，《借据》下方“借款人（签字加盖手印）”处签有“梁楚河”字样签名并按捺指印。被告梁楚河否认上述《借据》上“梁楚河”签名及指印是其所为并申请司法鉴定，本院予以准许，依法委托广东通济司法鉴定中心进行笔迹和指印鉴定。该鉴定中心于2020年7月10日分别出具粤通司鉴中心[2020]文鉴字第80号和粤通司鉴中心[2020]痕鉴字第73号《司法鉴定意见书》，鉴定意见：“2017.7.14”的《借据》上“借款人（签字加盖手印）”处的“梁楚河”签名字迹不是梁楚河所写，“梁楚河”签名上的指印不是梁楚河捺印形成。鉴定费8020元由被告梁楚河预交。诉讼中，原告提供落款日期为2017年7月14日的《普融收费一览表》1份，该表格为预先制作、相关内容可手填的可重复使用版本，表格内容有“客户姓名”“借款期限”“还款方式（先息后本和等本等息）”“业务经理姓名”“放款额度”以及15个收费项目，“客户签名（指模）”“经办人”“复核人”“总监”“日期：年月日”等供选择或填写的格式内容。就本案借款，表格显示填写内容：客户姓名为梁楚河、还款方式为等本等息、借款期限为2年、业务经理为邵馨馨、放款额度为27.3万、利息为1.48%（备注免息15天）、GPS拆装费700元、GPS月租费3000元、车管所抵押登记费500元、平台服务费600元、前置利息4.8%为13104元、合计17904元。其中GPS拆装费“700元”、车管所抵押登记费“500元”、平台服务费“600元”和“免息15天”为打印字体，其他相关内容均为手写。梁楚河在“客户签名（指模）”处签名并捺印，“经办人”处并非原告签名，而是鲍运洪（原告承认鲍运洪是广州吉捷公司的工作人员）。原告提供落款日期为2017年7月13日、被告梁楚凡以担保人身份签署《担保书》一份，上载：鉴于梁楚河（借款人）向陈千里（出借人）借款人民币273000元，双方签订了编号为MY-GZMYJR020******721的《借款合同》。为保证出借人的权益，担保人为借款人向出借人提供连带责任保证担保并承诺如下：1.出借人与借款人形成借贷关系所签订的合同（包括借款合同及借款展期协议等）为主合同。2.担保人同意为借款人全面正确按时履行主合同的全部义务向出借人提供连带责任保证担保。3.本担保书的效力独立于主合同，主合同全部或部分无效并不影响本担保书的效力。如主合同无效，则担保人仍应对出借人因主合同无效而产生的一切经济损失承担担保责任。4.主合同的任何变更（包括借款展期）都无须得到担保人同意。主合同变更的，担保人的担保责任不因此而减免。5.保证范围：主合同中约定的全部债务，包括但不限于借款本金、利息、综合费用、罚息、违约金、损害赔偿金及出借人为实现债权的费用。6.……。7.担保期间为主合同约定的借款期限届满之日起两年。如有签订展期合同的，则保证期间为展期合同约定的借款期限届满之日起两年。8.……10.本担保书签署后交出借人保管。11.本担保书自担保人签字盖章且出借人发放借款给借款人之日生效。该担保书上之担保人身份信息及主文中借款人与出借人为手书填写，且借款人“梁楚河”与出借人“陈千里”笔迹肉眼即可辨别非一人书写，其他主文内容为打印版本。被告梁楚凡称签署时，《担保书》上的出借人信息并未填写。诉讼中，原告补充提供落款日期为2017年7月13日、甲方为广州市吉捷投资咨询服务有限公司（简称广州吉捷公司）、乙方为梁楚河的《融资服务协议》一份，主要内容有：鉴于甲方是上海明云融资租赁有限公司（简称上海明云公司）汽车抵押融资金融产品的承包商、乙方有以自有小汽车抵押融资的金融消费需求，在公正、公平、公开的情况下，经甲乙双方协商，自愿达成以下协议：一、甲方为乙方提供的服务内容：1.甲方为乙方以乙方自有小汽车在上海明云公司办理汽车抵押融资服务，服务内容只限于代理提交乙方本人提供的资料、申请融资额度、办理抵押登记、申请放款至乙方账户、还款提醒、为乙方代偿（不限于本金、利息、租金、罚金、滞纳金等）；2.为乙方提供增信服务，即在汽车抵押融资的基础上依据乙方资信状况为乙方向第三方自然人陈千里申请融资增加乙方的融资额度为35000元，乙方同意由甲方代第三方陈千里做本笔借款的贷后管理，视甲方有如陈千里等债权人地位。二、鉴于甲方为乙方提供服务，并为乙方的违约承担连带责任，乙方同意甲方享有以下权利：1.有权要求乙方提供抵押权人上海明云公司及增信服务提供方规定的资料，且甲方对于乙方资料的真实性及融资申请是否通过不承担任何责任；2.有权要求乙方配合办理融资所需手续[包括但不限于抵押登记、违章清零、更改保险、配合办理过户(如有必要)等]；3.乙方同意在因甲方为乙方承担的连带责任缴纳一定比例的保证金；乙方同意因享受了甲方提供的服务承担相应的费用支出：a.融资保证金：用于保证乙方与上海明云公司及增信服务提供方所签订一系列合同及协议的违约责任；b.融资及贷后管理服务费：上海明云公司授权或间接授权于甲方收取的费用，用于甲方的日常运营；c.其他需要支付的费用：①抵押费用、GPS购买及拆装费用，②GPS流量费；d.因乙方违约产生的费用（包括但不限于违约金、滞纳金、拖车费、过户费及上海明云公司要收取的其他费用等）。利率：第1期至第12期还款利率为1.66%，第1期至第12期还款金额为17234元，第13期至第24期还款利率为0.9%，第13期至第24期还款金额为12059元，合并计算实际利率为1.28%。借款管理费等：包括但不限于账户管理费、GPS拆装费、增信融资服务费。代扣代缴GPS流量费等：GPS流量费是出借方在车辆评估融资额基础上为乙方增融资出来的额度，用于支付GPS信号服务，非甲方收费项目，由甲方代扣代缴（如需要，放款后甲方可提供转款凭证给乙方）。违约金：乙方应遵守与甲方及第三方签订的一系列合同及协议，借款期限内产生的违约责任按合同及协议条款执行。三、乙方的权利及义务：1.乙方名下号牌为粤X*****的小汽车融资总额为273000元人民币，乙方对融资款有支配权，且放款额度等于合同签订的融资额；2.乙方有义务执行与上海明云公司及增信服务提供方签订的一系列合同及协议条款，否则视为对本协议的违约，承担违约责任。四、本协议一式二份，甲乙双方各执一份，如有争议，双方协商解决。广州吉捷公司作为甲方加盖公章，被告梁楚河作为乙方签名捺印。被告梁楚河提供其本人银行账户历史交易明细、转账委托书、受托付款确认函及叶东勤、谭秋生和梁楚凡的借记卡账户历史明细清单，以证明其已向原告偿还148368元（其中有多笔还款金额为17234元，最后一次还款时间为2018年1月31日），并认为偿还的是借款本金。原告确认收到148368元还款，但认为该金额包括还本和付息。另查明，2019年7月22日，就本案借款纠纷，原告与广东百言律师事务所签订编号为[2019]粤佛百民字第187号《民事委托代理合同》，约定由该所指派律师代理一审、二审诉讼，律师服务费为30000元。该所于2019年8月8日开具发票，证明收取原告律师服务费30000元。还查明，2019年8月8日，原告与深圳市友邦达融资担保有限公司签订《委托担保协议》，约定由深圳市友邦达融资担保有限公司就本案中原告对两被告申请财产保全提供保函担保，担保费为2000元（原告已支付）。诉讼中，由深圳市友邦达融资担保有限公司提供担保，本院准许了原告的财产保全申请，依法作出（2019）粤0604执保2059号民事裁定书，裁定冻结梁楚河、梁楚凡的银行存款合计312181元，或查封、扣押其相应价值的其他财产。庭审中，原告陈述：当时佛山蚂蚁普惠信息科技有限公司（简称佛山蚂蚁公司）带保险资金从事发放车贷业务，由原告担任法定代表人的广州吉捷公司作为佛山蚂蚁公司的资金方，为该佛山蚂蚁公司车贷业务提供资金，梁楚河向佛山蚂蚁公司提出以汽车抵押申请贷款，佛山蚂蚁公司通知广州吉捷公司提供资金给梁楚河，但因特殊原因，佛山蚂蚁公司当时线上的保险资金未能放贷，作为该公司的资金方，在梁楚河急需用钱的情况下以原告个人名义向梁楚河出借本案款项，担保书上编号MY-GZMYJR020******721是双方签署的借款合同编号，该合同在佛山蚂蚁公司保存，2017年下半年该公司停止营业，由于员工离职问题导致借款合同无法找到，故本案中无法提供；借款本金原告通过银行转账方式向梁楚河交付255096元，在广州吉捷公司办公室通过现金方式向梁楚河交付17904元，再由梁楚河将17904元现金支付给佛山蚂蚁公司；被告梁楚河名下的汽车办理了抵押登记，但抵押权人并非原告，抵押给佛山蚂蚁公司（又称不知抵押给了谁，需要抵押给金融持牌人），只有办理抵押登记给佛山蚂蚁公司，佛山蚂蚁公司才通知原告放款给梁楚河；借款采用等本等息方式还款，本金不变，月息1.48%，因当时不是原告操作的，故不清楚每月具体还本付息金额，前置利息4.8%是佛山蚂蚁公司收取的，不清楚其为什么费用（又称是支付给佛山蚂蚁公司的利润）。庭后，原告书面说明：一、本案借款由238000元和35000元两部分构成，35000元要求12个月还清，等本等息，月息1.28%，238000元24个月还清，前12个月月息1.66%后12个月月息0.9%，均为等本等息还款，故前12个月每月还款金额为17234元，后12个月每月还款金额为12059元。二、至于《普融收费一览表》中前置利息4.8%的问题，实际是是余川江收到的中介费，收费标准为每月0.2%，24个月则为4.8%，因梁楚河支付的利息综合费率为1.28%/月，加上0.2%后该表中月息也成了1.48%。庭审中，被告陈述：梁楚河并未与原告签订书面借款协议或合同，如有签订，借款合同也应在原告处保管，不应在佛山蚂蚁公司处；梁楚河不认识佛山蚂蚁公司，经朋友介绍向普融公司以汽车抵押方式借款，但之后协商过程中，利息及其他费用等不合理不合法，故梁楚河不再继续贷款，梁楚河与蚂蚁公司的借款关系未成立，后经中介朋友介绍原告借款给梁楚河，原告可能是职业放贷人，就本案借款双方口头约定2年内还清，每月视经济能力还款；梁楚凡的《担保书》是与佛山蚂蚁公司签署，与本案借款无关联,原告利用了被告与他人签署的材料作为本案证据；梁楚河名下的汽车办理了抵押登记，但抵押权人并非原告，《普融收费一览表》中的GPS拆装费700元、车管所抵押登记费500元和平台服务费600元是实际发生的费用，其他费用均为事后填写。本院认为，本案为民间借贷纠纷。鉴于确有资金交付及双方关于借贷合意的一致确认，本院确认原告与被告梁楚河之间形成民间借贷关系。关于出借本金金额。首先，从双方提供的证据及陈述看，原告与被告原本互不相识，被告梁楚河因资金周转需要向案外人提出借款请求，并签署相关文件，案外人因故未能放款，转由介绍原告出借款项，但无证据证明梁楚河与原告之间签订有书面的借款合同，原告作为出借人承担举证不能之法律后果。其次，从资金提供情况看，被告梁楚河与案外人广州吉捷公司签订的《融资服务协议》并未实际履行。又者，从车辆抵押登记情况看，原告与被告梁楚河均确认梁楚河用于贷款抵押的汽车已办理抵押登记，但抵押权人并非原告，基于出借人与抵押权人一致性之常识，可见梁楚河确存在与他人签订借款合同之可能。最后，原告称在其担任法定代表人的广州吉捷公司办公室向被告梁楚河交付现金17904元，说明双方曾经当面交易，但提供的《借据》却非梁楚河本人签署，这与常理不符，甚至乱象丛生，原告应对因此产生的不利后果负责。综上，本院仅确认出借本金为银行转账金额255096元，对于现金交付部分，本院不予确认。对于原告要求清偿借款本息之诉求。首先，如上所述，本院确认原告交付的出借款项为255096元，被告梁楚河已于借款期限内偿还148368元。根据《中华人民共和国合同法》第二百一十一条的规定，自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或约定不明确的，视为不支付利息。因原告不能提供证据证明双方对于借款利息存在明确确定，故本院视为借款期限内不支付利息，梁楚河于借款期内偿还的148368元视为偿还借款借款本金，则尚欠借款本金为106728元。被告梁楚河确认双方口头约定借款于2年内还清，则借款期限现已届满，原告要求归还有事实和法律依据。其次，虽然借期的利息本院不予支持，但根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第一项“既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持”之规定，本院支持自借款逾期之日即2019年7月14日起以所欠本金为基数按年利率6%计付逾期利息至本金清偿之日止。关于律师费和保全担保费。因该两项费用并非借款人违约致原告之必然损失，双方之间对此费用负担并无有效约定，则要求借款人即被告梁楚河负担缺乏事实和法律依据，本院不予支持。关于被告梁楚凡的担保责任。《担保书》明确载明借款合同编号，说明该担保书的主合同明确地存在，但原告不能提供，根据债权人与抵押权人相一致之常识，确实存在梁楚河与案外人签订借款合同之可能，担保书的填写形式也存在事后填写之可能，即无有效证据证明《担保书》所载的借款合同系原告与被告梁楚河所签，无法认定梁楚凡是为梁楚河向原告借款而提供保证担保，则要求其承担担保责任缺乏事实依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第一项和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告梁楚河于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告陈千里返还借款本金106728元并支付利息（利息以106728元为本金，按年利率6%自2019年7月14日起计算至本金清偿日止）；二、驳回原告陈千里的其他诉讼请求。如被告梁楚河未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序，案件受理费减半收取为2991元、财产保全申请费2081元，合计5072元，由原告陈千里负担3336元，被告梁楚河负担1736元；鉴定费8020元，由原告陈千里负担，并应于本判决发生法律效力之日起十日内支付给被告梁楚河。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  周信斌二〇二〇年八月十七日书记员  区 恒书记员  朱晓莹