江苏省启东市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0681民初3293号原告：张永康，男，1956年7月13日出生，汉族，住江苏省启东市。委托诉讼代理人：印茂春，男，1948年8月16日生，汉族，住启东市。被告：中国人民健康保险股份有限公司河南分公司，住所地河南自贸试验区郑州片区（郑东）金水路**（金水东路北、东风南路东）绿地新都会大厦9号楼7层。负责人：马琴，该公司副总经理。委托诉讼代理人：谷聪慧，河南思敬律师事务所律师。原告张永康与被告中国人民健康保险股份有限公司河南分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年5月28日立案受理。依法由审判员万菊英适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张永康及其委托诉讼代理人印茂春、被告的委托诉讼代理人谷聪慧到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2019年1月11日，河南韵海网络科技有限公司为原告等人在中国人民健康保险股份有限公司河南省周口分公司投保团体意外伤害保险。同年3月4日，原告在劳动时不慎受伤。为此，原告住院治疗11天，共用去医疗费15122.93元。原告向被告申请理赔，遭拒。故依法提起诉讼，要求中国人民健康保险股份有限公司河南省周口分公司给付医疗费理赔款15922.93元，后续治疗费2000元，误工费、交通费、电话费、精神抚慰金等6000元，合计23922.93元。本案受理费由被告承担。审理中，原告将被告主体变更为中国人民健康保险股份有限公司河南分公司。被告辩称：1.本案所涉的保险合同存在投保人系虚构，被冒用主体河南韶海网络科技有限公司（以下简称韶海公司）未对保险合同进行追认，涉案保险合同应确认为无效合同。原告与答辩人不存在保险合同关系，原告无权要求答辩人承担任何保险责任。2.本案所诉案由为保险合同纠纷，即使涉案保险合同有效的情况下，保险责任也应当按照合同约定来认定，而原告诉请的范围及金额明显超出合同约定的保险责任范围，且证据不足。综上，原告的诉请无事实与法律依据，应当予以驳回。经审理查明，2019年3月4日，原告自称在家中劳动时不慎受伤。后，原告住院治疗11天，共用去医疗费15122.93元。原告向被告申请理赔，无果。另查明，2019年1月初，原告通过其代理人印茂春进行投保。印茂春收集了原告等多人的信息资料，交到南通云集商务咨询有限公司（以下简称云集公司），云集公司提供给其“云集白金卡”作为凭证，其中原告名下两张，面额共300元。后，云集公司通过案外人安文德（经手人张文静），联系到中国人民健康保险股份有限公司河南省周口分公司的业务员朱某，彼此通过邮箱传送相关资料并进行投保，保费由案外人金某转账支付。2019年1月11日，被告出具保险单一份，保险合同号：DD424564000001。保险单显示：“投保单位：河南韵海网络科技有限公司；被保险人（含连带被保险人）：62人；保险合同生效时间：2019年1月11日0时起至2020年1月10日24时止。险种名称：守护专家住院定额团体医疗保险、守护专家意外医疗（推广版）团体医疗保险、福佑相伴人身意外团体意外伤害保险。保单特别约定：由意外伤害引起的住院医疗费用，按照保单签发地医保用药范围赔付，有第三方赔付的，免赔100元，按100%赔付；无第三方赔付的，免赔100元，按80%赔付。本保单适用于《中国人民健康保险股份有限公司意外伤害保险职业分类表》中1-6类职业人群，如被保险人出险时，则其保险金额为保险单载明的保险金额乘以出险时职业类别对应的保险系数。日津贴仅承担由意外伤害引起的保险事故，每次免赔3天，A计划住院定额为50元/天，B计划住院定额为100元/天……”保险单附有团体被保险人清单，其中原告序号为27号（云集公司投保时原告序号为17号），保障计划B,缴纳保费90元。本案审理中，被告抗辩案涉合同无效。被告提供了以下证据：1.团体保险投保书、保险责任确认表、韶海公司营业执照、法定代表人身份证复印件、客户身份基本信息登记表（团体）；2.韶海公司出具的情况说明两份。3.投保时支付保费的情况说明、付费人员的身份证复印件及银行卡复印件、退还保费的银行业务回单4.保险条款。原告对被告提供的证据1.3、4复印件不持异议，对证据2的真实性有异议，认为其在2019年2月15日、18日发现问题，但未及时处置，而在原告出险后才解除合同不当。关于本案的合同主体，合同标明的投保单位为河南韵海网络科技有限公司，经查未有该公司的工商登记信息。被告提供的第一组证据投保资料中有六处加盖了公章，均为韶海公司。2019年2月上旬，被告接到举报进行调查。同月15日，韶海公司向被告出具情况说明，内容为：“我公司没有做过奔跑吧乐安康重疾卡，业务员也未和私自印刷这个单证的公司合作过此项业务。”同月18日，被告到韶海公司进行调查，该公司出具情况说明“经辩认，对方所签订文书中所用的公司印章为仿冒，与我公司所用印章不符。由此可见，此保险合同以及与之相关的保险行为与我公司无关。该情况说明尾部加盖了编号后三位为646的公章，说明此印章为其目前在用公章。”同年3月26日，被告向原投保转账经办人金某退还保费2267.2元，并自行将保单作废处理。鉴于被告抗辩投保人公章系伪造理由，本院要求其进一步举证。被告反馈称经与韶海公司联系，韶海公司不愿出庭作证，也不能配合进行公章真伪鉴定。之后，被告通过信息平台传送了韶海公司提供的河南省公章刻制批准单，以证明其印章均有编码，尾号为646-649。原告质证对投保单上加盖公章的真伪不清楚。以上事实，由原告提供的保险单、团体被保险人清单、住院病历发票，被告提供的团体保险投保书、保险责任确认表、韶海公司营业执照、法定代表人身份证复印件、客户身份基本信息登记表（团体）、韶海公司出具的情况说明两份、投保时支付保费的情况说明、付费人员的身份证复印件及银行卡复印件、退还保费的银行业务回单、保险条款及双方当事人在庭审中的陈述等证据证实。本院认为，原告提供的保险单、团体被保险人清单，与被告提供的团体保险投保书、保险责任确认表所附名单能够相互对应，原告张永康作为被保险人登记在册。原告委托他人代理，同意投保人为其订立合同，视为投保人对被保险人具有保险利益。本案双方的争议焦点是保险合同是否有效？原告作为团体险列明的被保险人是否享有保险利益？被告抗辩案涉保险合同存在投保人系虚构，被冒用主体未对保险合同进行追认，涉案保险合同应确认为无效合同。本院认为：首先，被告的举证不足以证明合同无效。法庭调查查明，保险单列明的投保单位河南韵海网络科技有限公司无工商登记，且与投保资料上加盖公章韶海公司名称不符，可以理解为系误写。投保资料中有韶海公司营业执照、法定代表人身份证复印件、客户身份基本信息登记表，均指明投保单位系韶海公司，被告经审核确认与该公司订立合同。至于合同上韶海公司公章真伪问题，此举证责任在于被告。庭审中，被告提供了两份情况说明及河南省公章刻制批准单，以证明案涉合同中韶海公司系被冒用。经被告联系，韶海公司不愿出庭作证，也不愿配合进行公章鉴定，被告所提供证据不足于证明其主张，案涉合同无法定无效情形，被告应当按约定承担责任。其履行赔偿责任后，如有证据可向责任人追偿。其次，被告的解除权因超过30日不行使而消灭。如被告所言，其最迟在2月中旬调查发现投保人主体系冒用，此时其应当知道享有解除事由，而其在3月26日原告出险后才作出退款处理，其解除权因超过30日不行使而消灭。原告因受伤住院，用去医疗费15122.93元，按约定“无第三方赔付的，免赔100元，按80%赔付”，计12018元；原告住院11天，按约定享有住院补贴800元（100*8），合计支持12818元。原告的其余主张无事实和法律依据，也不在合同约定理赔范围，本院碍难采纳。据此，依照《中华人民共和国保险法第十四条、第十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、中国人民健康保险股份有限公司河南分公司赔偿原告张永康医疗保险金12818元，限于本判决生效之日起二十日内履行。二、驳回原告张永康的其它诉讼请求。本案受理费398元，依法减半收取199元(原告已预交)，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费398元（户名：江苏省南通市中级人民法院；账号：46×××65；开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审判员  万菊英二〇二〇年八月二十日书记员  梅怡婷