安徽省滁州市琅琊区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1102民初1024号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司滁州市分行，住所地安徽省滁州市琅琊路164号，统一社会信用代码91341100675850927H。 负责人：杨志强，该行行长。 委托诉讼代理人：王金梅，安徽苏滁律师事务所律师。 被告：杨晓光，男，1988年12月11日出生，汉族，住安徽省明光市。 被告：杜开双，女，1990年4月15日出生，汉族，住安徽省明光市。 被告：滁州碧辉房地产开发有限公司，住所地安徽省滁州市南谯区洪武东路2888号（碧桂园欧洲城香榭丽舍苑）10幢2单元商铺102室，统一社会信用代码91341103MA2NBR0484。 法定代表人：张铭宗，该公司经理。 委托诉讼代理人：史德平，男，该公司员工。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滁州市分行（以下简称邮储滁州分行）与被告杨晓光、杜开双、滁州碧辉房地产开发有限公司（以下简称碧辉公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案受理后，依法适用简易程序，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，于2020年5月21日裁定转为普通程序，于2020年8月24日公开开庭进行了审理。原告邮储滁州分行的委托诉讼代理人王金梅、被告碧辉公司的委托诉讼代理人史德平到庭参与诉讼，被告杨晓光、杜开双经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 邮储滁州分行向本院提出诉讼请求：1、杨晓光、杜开双偿还贷款本金1026783.35元及利息（截至2020年3月9日利息为36590.95元），之后利息按年利率7.007%计算至贷款还清之日止；2、滁州碧辉房地产开发有限公司对上述第一项请求承担连带保证责任；3、如杨晓光、杜开双、滁州碧辉房地产开发有限公司未按判决日期履行还款义务，邮储滁州分行有权申请拍卖、变卖杨晓光、杜开双所有的位于（碧桂园，紫龙府）23幢住宅801室的房地产，拍卖、变卖所得价款优先偿还邮储滁州分行的贷款。事实和理由：2017年12月2日，邮储滁州分行与杨晓光、杜开双、滁州碧辉房地产开发有限公司签订了一份《个人购房／购车借款及担保合同》，约定：杨晓光、杜开双从邮储滁州分行处借款105万元用于购买（碧桂园．紫龙府）23幢住宅801室房屋，年利率为5.39%，按月等额本息还款；罚息的计算依据及标准；提前收贷的条件及违约责任等；碧辉公司对杨晓光、杜开双的该笔贷款本息、罚息、贷款人实现债权的费用等向邮储滁州分行提供连带责任保证；杨晓光、杜开双以己所有的（碧桂园．紫龙府）23幢住宅801室的房地产为其借款合同项下债务提供抵押担保，并办理了预抵押登记。2018年8月3日，邮储滁州分行与碧辉公司签订一份《按揭业务担保合作协议》，约定：碧辉公司同意为购买碧桂园．紫龙府项目的所有购房者向邮储滁州分行的借款提供连带责任保证，保证期限为自贷款划入碧辉公司的账户之日起至购房者所购房产的《房地产他项权证》出具之日止。2017年12月15日，邮储滁州分行向《个人购房借款及担保合同》约定的账户发放了贷款105万元。后杨晓光、杜开双未按时归还贷款本息。 杨晓光、杜开双未作答辩。 碧辉公司辩称：碧辉公司在2019年5月已代杨晓光、杜开双向邮储滁州分行代偿了5889.52元、于2019年7月代杨晓光、杜开双向邮储滁州分行代偿了17681.86元、于2020年7月6日代杨晓光、杜开双向邮储滁州分行代偿了1081373.08元，现已代杨晓光、杜开双偿还了全部借款本息。 邮储滁州分行为支持其诉讼请求，举证下列证据：1、邮储滁州分行的营业执照；2、《个人购房/购车借款及担保合同》、借据；3、不动产登记证明；4、放款单；5、《按揭业务担保合作协议》；6、还款明细、利息计算截图打印件；7、还款明细截图打印件。碧辉公司对上述证据均无异议。碧辉公司未举证。 杨晓光、杜开双未到庭，放弃了对碧辉公司举证的证据进行质证的权利，也未举证。 本院认为：邮储滁州分行举证的证据，均符合证据的客观性、合法性，且与本案具有关联性，本院对其证明效力予以确认。 本院经审理认定事实如下：2017年12月2日，杨晓光、杜开双（借款人、抵押人）、邮储滁州分行（贷款人）与碧辉公司（保证人）签订了一份《个人购房／购车借款及担保合同》。约定杨晓光、杜开双从邮储滁州分行处借款1050000元用于购买（碧桂园．紫龙府）23幢住宅801室房屋；借款期限360个月，自2017年12月2日至2047年12月2日；实际放款日与到期日以借据为准。借款利率为年利率5.39%；罚息利率在约定利率基础上加收30%即年利率7.007%；借款人或担保人未完全适当地遵守或履行本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；要求保证人承担保证责任。借款担保方式为抵押加保证组合担保。抵押物为（碧桂园．紫龙府）23幢住宅801室房屋。保证人保证方式为为阶段性连带责任保证，保证范围为合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付。 邮储银行（甲方）与碧辉公司（乙方）签订一份《按揭业务担保合作协议》，协议约定：碧辉公司同意为购买碧桂园紫龙府项目的所有购房者向邮储银行的借款提供连带责任保证，保证期限为自贷款划入碧辉公司的帐户之日起至购房者所购房产的《房地产他项权证》出具之日为止：保证责任承担方式约定购房者连续未支付4期贷款本息的，甲方应在购房者连续未支付的第4期贷款本息期限届满之日起的15个工作日内以书面形式通知乙方履行连带保证责任，逾期则乙方对购房者连续未支付的第5期（含第5期）起的贷款本息、逾期利息等不承担连带责任保证。 杨晓光、杜开双与邮储滁州分行于2017年12月19日办理了预抵押登记。2017年12月15日借据载明借款金额为1050000元，借款期限自2017年12月15日至2047年12月15日，借款用途为购一手房，还款方式为等额本息，年利率5.39%。同日，邮储滁州分行向杨晓光账户发放贷款1050000元，放款单还载明逾期利率为年利率7.007%。2019年2月15日杨晓光、杜开双开始逾期还款，后碧辉公司于2019年5月代杨晓光、杜开双偿还5889.52元、同年7月代杨晓光、杜开双偿还17681.86元，之后杨晓光、杜开双未还款。截至2020年3月9日，杨晓光、杜开双欠贷款本金1026783.35元、逾期利息36590.95元。诉讼过程中，碧辉公司于2020年7月6日代杨晓光、杜开双偿还1081373.08元、同年8月6日代杨晓光、杜开双偿还1196.76元。截至2020年8月24日，碧辉公司已代杨晓光、杜开双偿还案涉借款本息。 本院认为：杨晓光、杜开双、碧辉公司与邮储滁州分行于2017年12月2日签订的《个人购房／购车借款及担保合同》系当事人真实的意思表示，合法有效。邮储滁州分行发放贷款后，杨晓光、杜开双未按期足额偿还借款本息，显然违约，邮储滁州分行有权宣布贷款提前到期，邮储滁州分行要求杨晓光、杜开双偿还贷款本息合计1063374.3元及之后的利息、并要求碧辉公司承担连带担保责任、以杨晓光、杜开双所有的位于（碧桂园，紫龙府）23幢住宅801室的房屋拍卖、变卖所得价款优先偿还贷款，但碧辉公司已代杨晓光、杜开双偿还案涉借款本息，故本院对邮储滁州分行的诉讼请求不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第二十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滁州市分行的诉讼请求。 案件受理费14370元，公告费560元，合计14930元，由被告杨晓光、杜开双、滁州碧辉房地产开发有限公司负担（于判决生效之日起十日内直接缴纳至本院诉讼费账户开户行及账号见附件二）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审 判 长  齐丽丽 人民陪审员  王维娜 人民陪审员  戴明军 二〇二〇年八月三十一日 法官助理赵琳 代理书记员  何雯雯 附件一 相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 附件二 本院诉讼费账户 收款人户名：滁州市琅琊区人民法院 开户行：工行开发区支行 账号：13×××96 诉讼费缴纳时应在用途中注明“诉讼费”和“案号”、在交款人中注明交款人“姓名或单位”。