贵州省遵义市红花岗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0302民初1277号 原告：中国工商银行股份有限公司遵义红花岗支行，住所地贵州省遵义市红花岗区新华路**。 负责人：刘嘉毅，行长。 委托诉讼代理人：王民彪，贵州胜腾律师事务所律师。 委托诉讼代理人：韩娣，贵州胜腾律师事务所律师。 被告：蒋素梅，女，1986年5月7日生，汉族，住广西省资源县。 被告：李怀刚，男，1990年2月2日生，汉族，住贵州省黄平县。 原告中国工商银行股份有限公司遵义红花岗支行（以下简称“工商银行”）与被告蒋素梅、李怀刚金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月18日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人王民彪到庭参加了诉讼，被告蒋素梅、李怀刚经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告蒋素梅、李怀刚归还原告信用卡透支资金26528.39元、利息1846.09元、违约金3340.04元，共计31714.52元（利息、违约金暂计算至2020年2月5日，以后按照合同约定及中国工商银行牡丹信用卡章程的规定计算至全部款项付清之日止，利随本清）；2请求判令原告对被告蒋素梅、李怀刚提供的车辆享有抵押权，原告对抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款在第1项债权范围内优先受偿；3.本案诉讼费、公告费、保全费、律师费以及实现债权的其他一切费用由被告负担。事实及理由：为购买车辆，原告与被告蒋素梅就信用卡购车专项分期业务有关事宜签订了《信用卡汽车专项分期付款/担保/抵押合同》，合同约定被告通过在原告处申办购车专项分期业务以透支的方式支付购车款，透支金额为102000元；被告使用用于汽车专项分期的工商银行信用卡透支支付消费款后，以按约分期等额方式向原告偿还透支资金，共分为36期；首期偿还金额为2845元，以后每期还款金额为2833元，每期透支款项偿还时间为次月起每月的25日前；被告应按分期的方式向原告支付分期付款手续费9236.44元，手续费已经支付，原告不予退还；如被告未按约足额还款，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；若产生以下事项，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等，直至取消本合同项下的购车专享分期付款。将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：（1）被告累计三次违约或者展期后发生一次违约，（2）被告违反合同第八条的有关规定等等；合同还约定其他事项。抵押合同中约定，被告蒋素梅、李怀刚以其所购买的汽车作为抵押，抵押担保范围包括但不限于投资本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。此外，被告李怀刚作为共同债务人，为该笔债务承担共同清偿责任。合同履行中，被告未依约履行分期还款义务。原告为维护自身合法权益，特向人民法院提起诉讼。 被告蒋素梅、李怀刚未作答辩。 原告工商银行为证明其主张，向本院提交了信用卡申请表、谈话笔录、分期付款申请、担保合同、车辆抵押证、共同偿债承诺书、分期付款凭证、欠款单、信用卡消费流水作为证据。本院对前述证据均予以确认。本院经审理认定事实如下：2016年10月17日，被告蒋素梅向原告工商银行申请办理信用卡，并承诺同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》（以下简称“《章程》”）、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称“《合约》”）。根据《章程》及《合约》规定，若产生逾期应按照每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止支付透支利息；还应按照信用卡最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。 2016年10月18日，蒋素梅与工商银行签订《信用卡汽车专项分期付款申请／担保合同》（以下简称“《合同》”）。《合同》约定蒋素梅通过在工商银行处办理购车专享分期付款业务，以透支方式购买众泰汽车一辆，透资金额为102000元。蒋素梅以按约分期等额方式向工商银行偿还透支资金，共分为36期；首期偿还金额为2845元，以后每期还款金额为2833元，每期透支款项偿还时间为透支次月起每月的25日前偿还；分期手续费为9236.44元；若蒋素梅未按约偿还资金，则需按照《章程》和《合约》的规定向工商银行支付透支利息、复利、滞纳金、限超费等；若产生以下任一事项，工商银行有权要求蒋素梅立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入蒋素梅信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：（8）分期付款申请人交易、还款记录情况异常或出现突发性欺诈风险等情况…。同日，蒋素梅与工商银行签订《抵押合同》，约定将所透支购买的汽车（贵Ｈ×××××号众泰牌汽车）抵押给工商银行，抵押担保范围包括但不限于本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。2016年10月26日，蒋素梅为前述汽车办理了抵押登记，将其抵押给工商银行。另，被告李怀刚于2016年10月18日向工商银行出具《共同偿债人承诺书》一份，承诺其对蒋素梅在工商银行的《合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。在合同履行期间，蒋素梅自2018年4月25日起便再未按约足额向工商银行支付款项，多次产生违约。截止2020年2月5日，尚欠本金26528.39元，利息1846.09元、违约金3340.04元。 本院认为，原告工商银行与被告蒋素梅双方自愿签订的《合同》系双方真实意思表示，且未违反有关法律规定，双方借款合同关系成立并有效；被告李怀刚自愿向工商银行签署《共同偿债人承诺书》，加入到涉案债务中，应当视为共同债务人。在双方签订《合同》后，工商银行作为贷款人已经按约向蒋素梅提供了贷款本金；蒋素梅作为借款人亦应当按照约定履行偿本付息的义务。现蒋素梅自2018年4月25日起便多次产生违约。至借款期限届满之日（2019年10月18日），累计差欠借款本金26528.39元，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款…”之规定，对工商银行请求蒋素梅、李怀刚偿还借款本金26528.39元的诉讼请求，本院予以支持。 《合同》约定，未按约偿还资金，需按照《章程》和《合约》的规定向工商银行支付透支利息、复利、滞纳金、限超费等；即产生逾期应按照每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止支付透支利息；还应按照信用卡最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。截至2020年2月5日，因蒋素梅、李怀刚的逾期还款累计产生利息1846.09元、违约金（即滞纳金）3340.04元。根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，对工商银行请求蒋素梅、李怀刚支付截止2020年2月5日的利息1846.09元、违约金3340.04元，并请求蒋素梅、李怀刚按照《合同》、《章程》约定支付利息及违约金至全部款项支付完毕之日止的诉讼请求，本院予以支持。 蒋素梅在借款购买贵Ｈ×××××机动车后，与工商银行签订《抵押合同》，为前述债务设定担保，并为贵Ｈ×××××机动车办理了抵押登记。根据《中华人民共和国担保法》第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押登记，抵押合同自登记之日起生效”之规定，工商银行就前述债权，对贵Ｈ×××××机动车享有抵押权，可以在债权范围内对该抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 关于律师费，工商银行并未就该项主张进行举证。根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”之规定，工商银行应当自行承担举证不能的法律后果，本院对工商银行请求蒋素梅、李怀刚支付律师费的诉讼请求予以驳回。 被告蒋素梅、李怀刚经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，本院缺席判决。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一.被告蒋素梅、李怀刚自判决生效后五日内支付原告中国工商银行股份有限公司遵义红花岗支行借款本金26528.39元，以及截至2020年2月5日的利息1846.09元、违约金3340.04元；并自2020年2月6日起，按照所签订的《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《信用卡购车专享分期付款/担保/抵押合同》所约定计算方式向原告中国工商银行股份有限公司遵义红花岗支行支付利息和违约金至全部款项付清之日止； 二.原告中国工商银行股份有限公司遵义红花岗支行对被告蒋素梅所有的贵Ｈ×××××机动车享有抵押权，在上述债权范围内就该抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权； 三.驳回原告中国工商银行股份有限公司遵义红花岗支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费590元，公告费520元，由被告蒋素梅、李怀刚负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。 权利人申请执行期限为二年，从本判决规定的履行期间的最后一日起算。分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起算；未规定履行期间的，从判决生效之日起计算。 审 判 长  王 珏 人民陪审员  刘等良 人民陪审员  李龙娟 二〇二〇年八月二十六日 法官 助理  王 骏 书 记 员  彭中艳