福建省厦门市思明区人民法院民 事 判 决 书（2020）闽0203民初4826号原告：傅雪琼，女，1982年9月15日出生，汉族，住厦门市思明区。被告：颜智慧，女，1983年2月2日出生，汉族，住厦门市集美区。原告傅雪琼与被告颜智慧民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月23日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告傅雪琼到庭参加诉讼，被告颜智慧经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。傅雪琼向本院提出诉讼请求：判令颜智慧支付傅雪琼欠款72609.67元及逾期付款利息（按年利率2%计，从2017年9月19日起计算至付清之日止）。事实和理由：2016年7月22日，颜智慧以资金周转不灵为由向傅雪琼借款79000元，约定于2016年8月31日前还款。至2017年9月19日，颜智慧仍欠傅雪琼25000元没有还清。颜智慧于2018年2月12日、3月22日、4月22日、10月12日向傅雪琼借款54738.67元（包含违约金及分期付款手续费4738.67元）、13953元、24918元（含手续费3218元）、4000元。截至2018年10月，颜智慧向傅雪琼借款合计122609.67元。2018年4月16日，颜智慧向傅雪琼偿还本金50000元，经结算仍欠傅雪琼72609.67元。颜智慧未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年7月22日，颜智慧向傅雪琼出具《借条》，载明“本人向付雪琼借信用卡刷79000元，于2016年8月31日还款”。颜智慧在2016年9月至2017年9月期间多次通过银行转账支付傅雪琼款项合计145530元，日期与金额分别为：2016年9月13日5530元、2017年1月16日4000元、2017年3月29日50000元、2017年5月5日16000元、2017年9月10日40000元、2017年9月19日30000元。傅雪琼于2017年4月17日、2018年4月22日通过银行转账支付颜智慧50000元、9700元，于2018年4月22日通过支付宝账户（751×××＠ｑｑ.ｃｏｍ）转账支付12××××0元至颜智慧的支付宝账户（385×××＠ｑｑ.ｃｏｍ）。傅雪琼（微信号×××）与颜智慧（微信号×××）的微信聊天记录显示：2018年1月28日，颜智慧发出“你算下还差你多少本金，利息从哪个月开始没给，明天我钱进来就给你”，傅雪琼回复“估计要翻下记录，我也忘了”“你能查到吗”“印象中是25000”“最后付款给我是9月份，你转我建行的”，颜智慧发出“你查，以你为准”“想到就问问证明你不缺钱，那就在借我用，利息一样给你”“你农业信用卡再借我用好不，你要用，我在还你”“借我用一个月”；2018年2月12日，颜智慧发出“你另一张信用卡借我刷，用十天就好”，傅雪琼回复“另一张额度也没有多少”“具体不知道，一万多应该有吧”；2018年4月16日，颜智慧发出“雪琼我转了五万了”，傅雪琼回复“这5万是哪些的？还能在转一些吗？”，颜智慧发出“先用吧”“这两天我们股东清算完再还你”。2018年4月17日，傅雪琼发出“小颜，信用卡跟支付宝要还款了哦，先跟你说下”“安逸花13580＋11338＋民生银行4000＋农行54800＝83718”“你看下，除了安逸花我进不去，这个款是我之前还完了的，其他的你看下有时间我们见面我可以拿短信或是截图给你看”“我这个月一定要把50000多换给别人，你看下可以的话就尽量早的转给我”，颜智慧回复“都对”。庭审中，傅雪琼主张，颜智慧出具79000元的《借条》，系对2016年7月22日之前债务的确认，此后继续借用傅雪琼的信用卡刷卡消费，产生新的债务，期间有借有还，尚欠72609.67元未还，相应的手续费应当由颜智慧承担；双方约定月利率为3%，利息自2016年7月支付至2017年5月，此后未再履行；2018年1月28日，双方在微信聊天时明确了颜智慧在此之前尚欠25000元，包含利息10000元，此后颜智慧继续借用傅雪琼的信用卡刷卡消费产生债务，中国农业银行信用卡54738.67元，中国民生银行信用卡17953元，2018年4月22日傅雪琼通过支付宝转账12××××0元、银行转账9700元给颜智慧，均系按照颜智慧的指示通过平台转账，平台手续费3218元应当由颜智慧承担，这两笔款项系傅雪琼的自有资金，其他款项通过刷卡提供；颜智慧于2018年4月16日还款50000元，此外未再还款，起诉后没有还款。本院认为，套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的，该民间借贷合同无效。本案中，傅雪琼持有颜智慧签字确认的《借条》原件，《借条》内容反映傅雪琼将自己名下的信用卡借给颜智慧使用产生债务，双方合意将信用卡债务转化为借款，据此认定双方基于《借条》产生的借贷关系无效，有关利息的约定亦无效。颜智慧确认截至2016年7月22日尚欠傅雪琼79000元，加上傅雪琼于2017年4月17日转账支付颜智慧50000元，而颜智慧在2016年9月至2017年9月期间业已转账支付傅雪琼145530元，足以清偿其在此期间欠傅雪琼的债务。因此，傅雪琼主张截至2017年9月19日颜智慧尚欠其25000元，于法无据，不予支持。对傅雪琼主张的在2018年1月28日后颜智慧继续借用傅雪琼名下的信用卡并产生债务，中国农业银行信用卡部分为54738.67元，中国民生银行信用卡部分为17953元的事实，有中国农业银行、中国民生银行信用卡账单及微信聊天记录佐证，具有高度可能性，予以采信。对傅雪琼主张的其于2018年4月22日通过支付宝转账12××××0元、银行转账9700元给颜智慧作为借款，因缺乏证据证明双方就上述两笔款项存在借贷合意，实难采信。综上所述，基于借用他人信用卡产生债务成立的民间借贷合同无效，颜智慧在2018年1月28日后尚欠傅雪琼债务72691.67元（54738.67元＋17953元）。鉴于傅雪琼自认颜智慧于2018年4月16日还款50000元，颜智慧还应向傅雪琼清偿债务22691.67元（72691.67元-50000元）。颜智慧长期占用款项不予返还，势必造成傅雪琼一定经济损失，故参照年利率6%支持资金占用期间利息，起息日为2018年4月17日。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一款第一项、第二十九条第二款第一项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、颜智慧于本判决生效之日起七日内向傅雪琼偿还22691.67元并支付资金占用期间利息（以22691.67元为基数，自2018年4月17日起按年利率6%计算至实际还款之日止）；二、驳回傅雪琼的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1706元，减半收取853元，由傅雪琼负担206元，颜智慧负担647元。款项于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。审 判 员 郭国超二〇二〇年八月二十一日代书记员 周雪玲附件：本案所适用的法律法规、司法解释《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；……第二十九条第二款未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；……《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法官提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。