福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初4134号 原告：兴业银行股份有限公司惠安支行，住所地福建省惠安县螺城镇八二三东路新东街兴业银行，统一社会信用代码9135052185623770XE。 代表人：郑志峰，该支行行长。 委托诉讼代理人：吴亚阳，男，1974年10月27日出生，汉族，该支行职员，住福建省惠安县。 被告：任烨灵，男，1983年6月4日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：郑燕香，女，1988年5月2日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：泉州源盛房地产开发有限公司，住所地福建省惠安县辋川镇通港路镇政府对面，统一社会信用代码91350500791789350M。 法定代表人：张聪海，该公司总经理。 原告兴业银行股份有限公司惠安支行（简称惠安兴行）与被告任烨灵、郑燕香、泉州源盛房地产开发有限公司（简称源盛公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴亚阳到庭参加诉讼，被告任烨灵、郑燕香、源盛公司经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告惠安兴行向本院提出诉讼，请求判决：1、被告任烨灵、郑燕香偿还原告借款本金147695.45元及截止2020年6月6日的利息、罚息10612.21元，以及按合同约定计付自2020年6月7日起至还款之日止的利息、罚息。2、原告有权以被告任烨灵、郑燕香提供的抵押物即址于惠安县××镇××村××花园××＃××商品房（房屋所有权证书编号惠房权证辋川字第2××1号）依法折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。3、被告源盛公司对上述借款所涉的全部债务承担连带清偿责任。审理中，原告自愿放弃第三项诉讼请求。事实和理由：2012年12月20日，原告与被告任烨灵、郑燕香、源盛公司签订编号“兴银惠借字第151216263101000号”的《个人购房抵押（保证）借款合同》（简称《借款合同》）1份，约定由原告借予被告任烨灵212000元整，用于购买惠安县××镇××村××花园××＃××商品房，借款期限壹拾伍年，还款方式为等额本息偿还法，固定日还本付息，借款发放次月起每个公历月的21日及借款到期日为还款日，借款利率为浮动利率，固定日浮动，按年浮动，年利率为6.55%，即同期同档次国家基准利率计，逾期借款罚息为借款利率上浮50%，对不能按时支付的利息，按借款逾期罚息利率计收复利；被告任烨灵、郑燕香以前述房产，对前述借款所涉的全部债务的偿还，提供抵押担保；抵押担保的范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金及原告实现债权的费用等；被告源盛公司对前述借款所涉的全部债务的偿还提供连带责任保证担保，保证范围为借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金及原告实现债权的费用；若被告任烨灵未按合同约定偿还借款本息（包括罚息），原告有权提前收回已发放的借款本金及相应的利息。被告郑燕香在《借款合同》共同债务人处签字。2013年1月4日，原告依约发放贷款212000元。2019年9月27日，址于惠安县××镇××村××花园××＃××商品房办理抵押登记［不动产登记证明号为闽（2019）惠安县不动产证明第0××1号］。合同签订后，被告任烨灵自2019年1月21日起未按约偿付借款本息，截至2020年6月6日，被告任烨灵已逾期欠本息502天，尚欠逾期本金17998.44元，逾期利息、罚息10612.21元。被告任烨灵、郑燕香拒不履行支付本息义务，构成根本违约，原告有权依照合同约定提前收贷，要求各被告清偿全部借款本金147695.45元及相应利息、罚息、复利。被告任烨灵与被告郑燕香系夫妻关系，任烨灵借款发生在夫妻关系存系期间且被告郑燕香在借款合同上签字确认所借债务为夫妻共同债务，应由被告任烨灵、郑燕香对原告承担共同清偿的连带责任。 被告任烨灵、郑燕香、源盛公司未作答辩。 经审理查明，原告具有从事金融业务的主体资格。2009年11月26日，被告任烨灵与被告郑燕香登记结婚。2012年12月20日，原告与被告任烨灵、郑燕香、源盛公司签订合同编号为兴银惠借字第151216263101000号的《借款合同》1份，约定原告向被告任烨灵提供金额为212000元整的借款，借款期限180个月，自2012年12月20日起至2027年12月20日止；贷款用途为购买房产；借款基准利率选择中国人民银行公布的同期同档次基准利率，贷款利率按浮动利率方式执行，浮动周期为1年，借款利率按百分比浮动定价，实际利率等于基准利率乘以系数1；固定日还本付息，自借款发放次月起每月21日及借款到期日为还款日，采用等额本息还款方式；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，即构成违约，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；被告任烨灵、郑燕香提供其购买的址于惠安县××镇××村××花园××＃××商品房作为借款抵押担保；抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、抵押权人实现债权的费用等；抵押物为预售商品房的，抵押人应在该房产可以办理房屋所有权证后的三个月内办理房屋所有权证和房屋抵押登记手续；抵押期间自（预）抵押登记之日起至主债务履行完毕之日止。被告源盛公司为被告任烨灵借款提供阶段性保证担保；保证人在本合同项下承担连带保证责任；债务人无论何种原因未按本合同约定按期偿还借款本息（包括债权人因债务人或担保人违约而要求提前收回的借款本息），保证人都应按照本合同约定履行清偿责任；保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、债权人实现债权的费用等；保证期间为阶段性担保：保证期间为每笔主债务履行期届满之日起两年；如果债务人已办妥房屋所有权证和以债权人为抵押权人的房屋抵押登记手续，则自债务人将该房屋的抵押权利凭证正本等交由债权人收执之日起，保证人的保证责任解除。但对于在该日之前已到期的债务人债务，以及该日之前发生保证人或／及债务人的违约而引起的本合同项下债务的，保证人仍应承担保证责任和相应的违约责任；保证人承诺，当债务人未依约履行本合同项下债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保，债权人均有权直接要求保证人承担全部保证责任，而无须先行行使其他担保权利；债权人按照本合同的约定提前收贷的，或发生法律、行政法规规定情况下主债务履行期提前届满时，保证期间为自债权人确定的本合同债务提前到期之日起两年。被告郑燕香作为共同债务人、抵押物共有人在上述借款合同上签名。被告源盛公司作为保证人在上述借款合同上加盖公章及法定代表人印章。 2013年1月4日，原告向被告任烨灵发放贷款212000元。2014年10月10日，被告任烨灵、郑燕香购买的即址于惠安县××镇××村××花园××＃××商品房办理房屋所有权证（编号为惠房权证辋川字第2××1号）。2019年9月27日，两被告为其提供的抵押物向惠安县自然资源局办理了抵押权人为原告的不动产登记证明［编号闽（2019）惠安县不动产证明第0××1号］。被告任烨灵自2019年1月21日起未按约偿付借款本息，截至2020年6月6日，尚欠到期本金17998.44元、逾期利息9167.61元、罚息1444.6元。被告郑燕香未承担共同还款义务，被告源盛公司亦未履行保证责任。 以上事实，有原告提供的其营业执照（副本）、金融许可证、《个人购房抵押（保证）借款合同》《商品房买卖合同》、销售不动产统一发票、房屋所有权证书、不动产登记证明、房产/土地使用权权属转移涉税证明、借款借据、拖欠及逾期明细信息、被告任烨灵、郑燕香的居民身份证及结婚证复印件、被告源盛公司营业执照（副本）复印件，以及原告在庭审中的陈述等证据证明，本院予以确认。被告任烨灵、郑燕香、源盛公司未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其放弃举证、质证等相关诉讼权利。 综上事实，本院认为，本案当事人签订的《借款合同》，不违反法律、法规的强制性规定，应认定有效。根据合同约定，被告任烨灵未依约偿还借款本息，已构成违约，原告有权要求被告任烨灵承担相应的民事责任。依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。被告郑燕香作为共同债务人在上述借款合同上签名，故本案借款应当认定为其与被告任烨灵夫妻共同债务。因此，被告郑燕香应当与被告任烨灵对本案借款承担共同偿还责任。原告请求被告任烨灵、郑燕香共同偿还借款本金147695.45元及利息、罚息，符合双方的约定和法律的规定，本院予以支持。两被告以其所有的址在惠安县××镇××村××花园××＃××商品房为上述款项设定抵押，并办理不动产登记证明，原告在抵押期限、抵押担保范围内要求被告对抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿，符合双方约定及法律规定，应予支持。被告任烨灵、郑燕香、源盛公司经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告任烨灵、郑燕香应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告兴业银行股份有限公司惠安支行借款本金147695.45元及截止2020年6月6日的利息9167.61元、罚息1444.6元，以及自2020年6月7日起至还款之日止自按《个人购房抵押（保证）借款合同》约定计付的利息、罚息。 二、原告兴业银行股份有限公司惠安支行有权就前述债务对被告任烨灵、郑燕香提供的抵押物即址在惠安县××镇××村××花园××＃××商品房折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3466.1元，减半收取1733.1元，由被告任烨灵、郑燕香负担，应于本判决生效后七日内缴交。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 张达惠 二〇二〇年八月十一日 法官助理 周 璇 书 记 员 张 璐 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。抵押合同另有约定的，按其约定。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。