福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初4653号 原告：惠安县农村信用合作联社，住所地惠安县螺城镇建设南路**，统一社会信用代码9135052126002712XA。 代表人：林集琪，该联社理事长。 委托诉讼代理人：黄彬彬，男，1989年2月23日出生，汉族，住南安市，该联社职员。 被告：陈进钦，男，1980年10月25日出生，汉族，住惠安县。 被告：林腾腾，女，1983年1月10日出生，汉族，住惠安县。 被告：福建省惠安县惠石置业有限公司，住，住所地惠安县螺城建设北路**一社会信用代码91350521156234225L。 法定代表人：苏仲辉，该公司负责人。 原告惠安县农村信用合作联社与被告陈进钦、林腾腾、福建省惠安县惠石置业有限公司（以下简称惠石置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄彬彬到庭参加诉讼，被告陈进钦、林腾腾、惠石置业公司经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告惠安县农村信用合作联社向本院提起诉讼，请求判决：一、解除原告与被告陈进钦、惠石置业公司签订的编号为营业部201811008号《个人住房按揭借款合同》。二、被告陈进钦、林腾腾立即偿还原告借款本金680877.49元及相应利息、罚息（自2020年3月1日起至款项还清之日止，按《个人住房按揭借款合同》约定和中国人民银行规定计付，截止2020年6月1日共累计欠息9739.72元）。2.被告惠石置业公司对上述全部债权本金、利息、罚息以及原告实现债权的一切费用承担连带保证责任。3.原告对位于惠安县××街××花园××＃××号商品房的抵押物折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。事实和理由：原告与被告于2018年11月28日签订《个人住房按揭借款合同》（合同编号：201811008号），约定由原告向被告陈进钦和林腾腾提供住房按揭贷款用于购买被告惠石置业公司开发的位于惠安县××花园××＃××号商品房，借款金额为70.4万元，贷款期限自2018年11月28日至2038年11月27日止，还款方式为等额本息，每月20日为每期还款日。该笔借款由被告陈进钦和林腾腾提供位于惠安县××花园××＃××号商品房作为抵押物，于2018年12月19日办理抵押权预告登记，抵押担保的范围包括合同项下债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。同时，合同第四条第二款规定，被告惠石置业公司自合同签订之日起，至借款人取得本合同项下所购房产证书，办妥相应的抵押登记、保险手续，并将有关抵押、保险文件交贷款人收执之日止，对合同项下债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）承担连带保证责任。合同第六条第二款约定如果借款人连续三期（含三期）未足额偿还贷款本金或利息及相关费用，或任何一期贷款本金或利息及相关费用逾期超过三个月，或累计逾期还款超过六期，或借款人或保证人违约、未遵守承诺事项，明确表示或以自己的行为表明不履行本合同项下的义务，原告有权宣布本合同项下贷款提前到期并收回。合同签订后，原告于2018年12月20日依约发放贷款70.4万元，并通过被告陈进钦银行账户（账号为6230××××3606）直接转入被告惠石置业公司的售房专用账户（账号9070××××0936）。自贷款发放后，被告陈进钦、林腾腾仅结清本息至2020年2月29日止，经原告多次催讨，仍然无法按时支付，已连续逾期6期，其中被告惠石置业公司于2020年3月30日代偿9661.89元。被告陈进钦、林腾腾违反了《个人住房按揭借款合同》第六条其他约定事项中第二款的有关规定。截止2020年6月1日，被告陈进钦、林腾腾尚结欠原告借款本金680877.49元及利息9739.72元。鉴于以上事实，为维护原告合法权益，特具状诉至贵院，请求支持原告以上诉讼请求。 被告陈进钦、林腾腾、惠石置业公司未作答辩。 经审理查明，原告具有从事金融业务的主体资格。2018年11月28日，原告与被告陈进钦、惠石置业公司签订编号为“营业部201811008”的《个人住房按揭借款合同》一份，约定被告陈进钦向原告借款704000元，用于购买惠安县××街××花园××＃××房屋，借款期限自2018年11月28日起至2038年11月27日止，执行浮动利率（基准利率上浮15%），采用等额本息偿还法，按月还本付息；被告惠石置业公司自合同签订之日起至借款人取得合同项下所购房产证书，办妥相应的抵押登记、保险手续，并将有关抵押、保险文件交贷款人收执之日止，对该合同项下的债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用提供连带责任保证；保证期间为合同约定的债务履行期限届满之日起二年。合同还约定，若借款人连续三期（含三期）未足额偿还贷款本金或利息及相关费用，或任何一期贷款本金或利息及相关费用逾期超过三个月，或累计逾期还款超过六期，原告有权解除合同、有权停止发放贷款及宣布合同项下债务提前到期并收回。被告陈进钦、林腾腾以前述购买的房产对该笔贷款所涉的全部债务提供抵押担保，抵押担保的范围与前述连带责任保证范围一致。2018年11月20日，被告林腾腾签署《共同还款承诺书》一份，自愿成为本案贷款共同还款人。 2018年12月20日，原告依约发放贷款。被告陈进钦于2020年3月1日起未按合同约定按期足额偿付借款本息。被告林腾腾亦未履行共同还款义务。被告惠石置业公司于2020年3月30日代偿9661.89元。截至2020年6月1日，被告陈进钦尚欠借款本金680877.49元，利息、罚息9739.72元。 另查，该合同项下的抵押物即惠安县××街××花园××＃××号房屋于2018年12月19日办理抵押权预告登记。诉讼中，原告自认未对该抵押物办理正式抵押权登记手续，亦未取得房屋他项权证。此外，被告陈进钦和林腾腾于2003年9月16日登记结婚。 以上事实，有原告提供的营业执照、金融许可证、居民身份证、结婚证、《个人住房按揭借款合同》、《共同还款承诺书》、《借款借据》、《商品房抵押登记证明》、按揭贷款交易明细及贷款明细，以及原告的陈述等证据加以证明，本院予以认定。 本院认为，原告与被告陈进钦、惠石置业公司签订的《个人住房按揭借款合同》，主体合格，意思表示真实，且未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应当按照合同约定履行自己的义务。原告已依约发放贷款，但被告陈进钦未能按期足额还款，应承担违约责任。原告请求解除借款合同并由被告陈进钦偿还尚欠的全部借款本息，依据和理由充分，应予支持。被告林腾腾系被告陈进钦配偶，在《共同还款承诺书》签字承诺作为共同还款人。本案债务发生在二人婚姻关系存续期间，应认定为其夫妻共同债务。被告陈进钦、林腾腾提供的抵押物只办理抵押预告登记，未办理由原告享有的正式的抵押权登记手续。根据《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条和第一百八十七条的规定，本案讼争房屋的抵押权尚未设立，故原告请求对陈进钦、林腾腾提供的位于惠安县××街××花园××＃××房屋抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，不予支持。被告惠石置业公司为被告陈进钦的借款提供阶段性连带责任保证，应对被告陈进钦尚欠的全部借款本息应承担连带清偿责任。被告惠石置业公司承担保证责任后，有权向被告陈进钦追偿。综上，原告诉讼请求的合理部分，应予支持，不合理部分，应予驳回。三被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、解除原告惠安县农村信用合作联社与被告陈进钦、福建省惠安县惠石置业有限公司签订的编号为“营业部201811008”的《个人住房按揭借款合同》； 二、被告陈进钦、林腾腾应在本判决生效之日起十日内共同偿还原告惠安县农村信用合作联社借款680877.49元及利息、罚息（自2020年3月1日起至款项还清之日止，按《个人住房按揭借款合同》约定和中国人民银行规定执行）； 三、被告福建省惠安县惠石置业有限公司对被告陈进钦的上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告陈进钦追偿； 四、驳回原告惠安县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10706.1元，减半收取5353.05元，由被告陈进钦、林腾腾、福建省惠安县惠石置业有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员 刘 军 二〇二〇年八月二十一日 书记员 张寅超 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未能预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。