江西省都昌县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0428民初727号原告：江西都昌农村商业银行股份有限公司。住所地：江西省九江市都昌县县府路118号，统一社会信用代码为91360400MA35N4FN7G。法定代表人：余梦华，公司董事长。委托诉讼代理人：张燕，江西支点律师事务所律师，特别授权。被告：罗武林，男，1979年11月1日出生，汉族，住九江市浔阳区。被告：程玲，女，1982年12月28日出生，汉族，住九江市浔阳区。原告江西都昌农村商业银行股份有限公司（以下简称都昌农村商业银行）诉被告罗武林、程玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案受理后，依法适用合议庭，公开开庭进行了审理。原告都昌农村商业银行的委托诉讼代理人张燕及被告罗武林到庭参加诉讼,被告程玲经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告都昌农村商业银行诉称：原告江西都昌农村商业银行股份有限公司与被告罗武林于2014年8月28日签订了《个人借款合同》，合同约定原告向被告提供额度为80万元的循环借款，借款期限36个月，自2014年8月28日起至2017年8月27日止，还款方式为按季结息，到期还本，并对借款利率、违约责任等作了明确约定。同日，原告与两被告签订《最高额抵押合同》，以其名下的位于都昌县中对面房产［房屋所有权证号为：（集镇）房权证汪墩字第××号］为上述借款提供抵押担保，并且在房产管理部门办理了抵押登记。另被告罗武林与程玲系签订借款合同时系夫妻关系，且签署了借款夫妇共同承诺书，应对该笔借款承担共同还款责任。签订合同后，原告依据上述借款合同的约定，向被告发放了借款本金80万元，并在借款凭证上载明了借款利率及借款到期日期等相关情况。但在借款到期后，被告却未按合同约定归还借款本息。故原告诉至法院，请求依法判令：1.被告罗武林、程玲立即归还原告借款本金752000元及按合同约定承担利息、罚息至其还清全部借款本金之日止（计算至2020年8月25日利息、罚息为759419.67元）；2.原告对被告罗武林、程玲名下的位于都昌县中对面房产［房屋所有权证号为：（集镇）房权证汪墩字第××号］在其担保的范围内享有优先受偿权；3.本案诉讼费用、保全费由被告承担。被告罗武林辩称：对借款事实和原告诉讼请求均无异议。被告程玲未到庭答辩。原告为了支持其诉讼请求，向法庭提供了以下证据：1、原告营业执照复印件、法定代表人身份证复印件各一份，法人身份证复印件一份，中国银监会江西监管局赣银监复［2016］277号《江西银监局关于江西都昌农村商业银行股份有限公司开业的批复》复印件一份，两被告身份证号复印件、结婚证复印件各一份，证明原告、被告的身份信息；2、［2014］都农联社个借字第112182014090310010006号《个人借款合同》、《借款夫妇共同承诺书》，证明原告向被告罗武林英提供80万元的借款的情况，另证明罗武林、程玲签订借款合同时系夫妻关系且签署了借款夫妇共同承诺书，应对该笔借款承担共同还款责任；3、［2014］都农联社高抵字第Ｄ11218201409030002号《最高额抵押合同》及抵押物明细表，证明原告与被告罗武林、程玲签订最高额抵押合同，约定被告提供位于都昌县中对面房产对罗武林的借款提供抵押担保；4、（集镇）房权证汪墩字第××号房产权属证明及都昌房他证县城字第××号他项权证，证明原、被告依据抵押合同的约定向不动产登记局办理了抵押权登记手续；5、2014年9月3日借款凭证一份、放款流水凭证，证明2014年9月3日，原告向被告罗武林发放借款本金80万元，贷款期限为2014年9月3日至2015年9月2日，证明借款利率为年利率12.3%、按月结息等；6、催收通知书，证明原告为该笔借款进行了书面催收；7、还款明细、利息结欠截图，证明截止于2020年8月25日被告尚欠原告借款本金752000元、利息及罚息为759419.67元。被告罗武林对上述证据无异议，未向法庭提交证据。本案经庭审查明如下事实：2014年8月28日，原告都昌农村商业银行（原都昌县农村信用合作联社）与被告罗武林签订［2014］都农联社个借字第112182014090310010006号《个人借款合同》，合同约定：原告都昌农村商业银行（原都昌县农村信用合作联社）向被告罗武林提供贷款80万元；借期36个月，借款日期自实际提款日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准；该借款为循环借款；借款利率为浮动利率，以实际提款日当日中国人民银行公布施行的三年期贷款基准利率上浮105%确定，按季结息，贷款到期日归还全部本息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收罚息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加40%。同日，原告与被告罗武林、程玲签订［2014］都农联社高抵字第Ｄ11218201409030002号《最高额抵押合同》，约定被告程玲、罗武林以其所有的位于都昌县中对面房产［房屋所有权证号为：（集镇）房权证汪墩字第××号］为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记（都昌房他证县城字第××号）。约定担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、罚息、违约金以及为实现债权的所有费用。上述合同签订后，原告依约于2014年9月3日向罗武林发放贷款80万元。贷款期限为2014年9月3日起至2015年9月2日止，借款年利率为12.3%。借款凭证对上述情况进行了注明，借款人罗武林在借款凭证签名并按手印。该借款到期后，被告罗武林未按期归还，故原告诉至本院。另查明，自2014年9月21日至2020年8月25日，被告罗武林共归还借款本金48000元，利息33986.39元。截止于2020年8月25日被告尚欠原告借款本金752000元、利息及罚息为759419.67元。又查明，原告江西都昌农村商业银行股份有限公司于2016年12月22日经批准设立，该行实行一级法人，统一核算，分级管理。原都昌县农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为江西都昌农村商业银行股份有限公司债权债务。本院认为，原告江西都昌农村商业银行股份有限公司（原都昌县农村信用联社）与被告罗武林签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。原告依合同约定向被告罗武林发放了贷款，被告罗武林应按约归还借款本金及利息；被告罗武林借款时与程玲系夫妻关系，且共同向原告承诺“…愿意承担借款人按合同规定应履行还本付息及实现债务的有关费用的连带清偿责任”，该借款应为罗武林、程玲夫妻共同债务；被告罗武林、程玲与原告签订的《最高额抵押合同》亦系双方真实意思表示，不违背法律规定，同时又办理了抵押登记，应合法有效，原告在主债权诉讼时效期间行使抵押权的，法院应予支持，故原告要求对已设置抵押登记的房屋（（集镇）房权证汪墩字第××号）在其担保范围内享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告罗武林、程玲于本判决生效后九十日内偿还原告江西都昌农村商业银行股份有限公司借款本金752000元及支付截止2020年8月25日止的利息（含罚息）759419.67元；并按原、被告双方签订的《个人借款合同》约定的利率支付自2020年8月26日起至本借款清偿之日止的利息；二、原告江西都昌农村商业银行股份有限公司对被告程玲抵押的房产【（集镇）房权证汪墩字第××号】拍卖所得价款在上述第（一）项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18499.5元由被告罗武林、程玲承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审 判 长  刘建红人民陪审员  王 震人民陪审员  向丽纹二〇二〇年八月二十八日代书 记员  王袁焰