山东省莱阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0682民初3000号原告：郝言苏，男，汉族，1963年11月16日出生，住莱阳市。委托诉讼代理人：林萍，莱阳汇源法律服务所法律工作者。被告:天安人寿保险股份有限公司烟台中心支公司，住所地：烟台市芝罘区锦华街**烟台万达金融中心****。负责人：吕广玉，经理。委托诉讼代理人：王润湖、张莉，公司员工。被告：泛华联合保险销售股份公司山东烟台分公司。。住所地：烟台市芝罘区西盛街**汇通国际大厦24/**负责人：韩玉娟，总经理。委托诉讼代理人：钱春林、刘翠林，公司员工。原告郝言苏与被告天安人寿保险股份有限公司烟台中心支公司（下称天安人寿保险公司）、泛华联合保险销售股份公司山东烟台分公司（下称泛华保险销售公司）人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告、被告委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、要求被告立即支付各项保险理赔款人民币113323.07元。2、一切诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年12月17日，我妻子张桂珍通过第二被告泛华保险销售公司在第一被告天安人寿保险公司处为我投保重大疾病险，基本保险金额5万元，保险期限自2018年12月18日开始计算。2019年8月31日，我因冠状动脉粥样硬化性心脏病在滨州医学院烟台附属医院住院治疗,2019年10月2日出院，住院治疗期间，花费医疗费用11万多元，扣除医保报销外，我个人承担6332307元，针对我花费的医疗费及被告应支付的基本保险5万元，我多次与被告协商，被告拒不支付，故诉至法院请求处理。被告天安人寿保险公司辩称，原告提出的诉求于法无据，不应当得到支持。答辩人在与投保人订立保险合同及理赔过程中严格依照合同的约定和法律的规定履行相关义务，流程规范、态度认真。在接到原告的理赔申请后，答辩人及时进行了认真的调查，查明投保人违背诚信原则未履行如实告知义务。因此，答辩人依据查明的事实、合同约定和法律规定决定不予理赔并解除保险合同，制作了《理赔通知书》依法送达给原告，告知其不予给付保险金、解除保险合同的结论，并说明了作出处理决定的依据，案涉保险合同已经依法解除，原告的诉讼请求没有事实和法律依据。一、答辩人与原告签订的保险合同流程规范，合同合法有效，答辩人已经履行了提示和明确说明义务，投保人已经充分了解投保保险产品的合同条款明确知道自己负有如实告知义务。1、2018年12月17日，投保人张桂珍及被保险人郝言苏在《个人业务投保单》亲笔签名，确定购买被告的天安人寿健康源（2019）终身重大疾病保险产品；2019年1月14日，投保人张桂珍及被保险人郝言苏在《个人业务投保单》亲笔签名，确定购买被告的天安人寿健康易享医疗保险产品。申请书记载内容显示投保人了解合同条款，答辩人对条款作出了详细解释和明确说明，特别提示了免除保险人责任的条款，投保人健康、财务等告知内容属实。2、2018年12月17日投保人张桂珍在《人身保险投保提示书》上亲笔签名，确认了详细解了合同条款内容，业务员已详细告知了投保人及被保险人所购买产品的合同条款，投保人明确知晓自己负有如实告知义务。3、在2018年12月22日、2019年1月19日投保人张桂珍在《保险单送达确认书》上签名确认收到保险单，明确表示了解合同条款，答辩人履行了明确说明和提示义务，投保人在人身保险电子投保书影像件中各项告知事项与实际情况相符。4、答辩人分别于2018年12月27日、2019年1月20日对投保人张桂珍进行了电话回访，电话回访中答辩人着重向投保人了解了相关文件是否为投保人及被保险人亲笔签名，投保人是否了解所投保产品条款，特别是保险责任和责任免除的条款，确认了答辩人对投保人、被保险人的健康询问是投保人及被保险人提供并确认的，并明确告知如未如实告知会影响合同效力，特别提示了其在犹豫期内可以无条件解除保险合同。二、原告申请理赔后，经答辩人调查，原告在投保前患有疾病未如实告知，于是决定按照合同约定和法律规定不予支付保险金并解除合同，制作了《理赔通知书》送达给原告，告知其不予理赔、解除合同并说明了理由。1、原告提交索赔申请后，答辩人进行了调查。经调查发现原告曾于投保前的2016年10月17日、2017年4月18日、2018年2月12日等门诊就医后购买治疗糖尿病的药物；并于2016年1月26日在医保处报销（受自身因素影响，我司仅排查到相关信息，医院及医保处未予盖章）。投保人及被保险人在健康告知信息第10.2条“糖尿病、糖耐量异常、痛风、甲状腺功能亢进或减低、脑垂体及肾上腺疾病”，第11条“是否打算或现在正在或过去五年内接受过X光、超声波、CT、核磁共振、心电图、胃镜、肠镜等内窥镜、病理活检、验血、尿等检查，检查结果提示异常？如有请提供诊断报告”，第12条“是否有以上未述及之疾病或接受任何外科手术、诊疗或住院接受诊断或治疗？”均勾选了“否”选项。2、答辩人依据调查的事实，按照《天安人寿健康源（2019）终身重大疾病保险》5.1款及《天安人寿健康易享医疗保险》5.1款“因故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或提高保险费率的，本公司有权解除合同”的约定及保险法第十六条的规定，做出拒付保险金、解除合同的决定，2019年11月15制作了《理赔通知书》，通过EMS送达给了原告，原告于2019年11月19日签收。根据我国保险法第五条规定，保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第十六条规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。我司发生一起类似案件已经烟台市中级人民法院终审判决，驳回了原告诉求。虽然我国不是判例法国家，但相关判决的裁判思路、依据值得借鉴参考，这有利于案件裁判的统一性，避免“同案不同判”的现象产生，影响司法公信力。综上所述，答辩人拒赔并解除合同的决定是依据事实、合同约定和法律规定作出的，原告的诉求没有事实根据，不符合合同约定和法律规定，应当予以驳回。经审理，本院确认如下事实：2018年12月17日，原告郝言苏妻子张桂珍通过第二被告泛华保险销售公司在第一被告天安人寿保险公司处为原告郝言苏投保险种为：天安人寿健康源（2019）终身重大疾病险，基本保险金额5万元，支付保费4261元，保险期限自2018年12月18日开始计算。2019年1月15日在第一被告天安人寿保险公司处投保险种为：天安人寿易享医疗保险，一般医疗基本保险金额:1000000元，支付保费795元，保险期为一年。2019年8月31日，原告因冠状动脉粥样硬化性心脏病在滨州医学院烟台附属医院入院治疗,2019年9月20日行冠状动脉旁路移植手术，2019年10月2日出院，住院治疗期间，花费医疗费用126083元，扣除新农合医保报销外，原告个人承担支付了63327.07元，原告诉至法院请求两被告支付基本保额50000元、支付医疗费63327.07元计113323.07元。另查明，被告天安人寿保险公司与被告泛华保险销售公司于2018年5月14日签订了分对分专业保险合作协议书，被告泛华保险销售公司为被告天安人寿保险公司销售包括天安人寿健康源（2019）终身重大疾病险险种内的保险产品提供中介服务，并收取被告天安人寿保险公司佣金。上述事实，有保险合同、住院病历、诊断证明、用药明细、医疗费结算凭证等证据证明，本院予以确认。本院认为，原告妻子张桂珍2018年11月17日在第一被告天安人寿保险公司为原告投保天安人寿健康源（2019）终身重大疾病险，基本保险金额5万元，保险期限自2018年12月18日开始计算;2019年1月15日在第一被告天安人寿保险公司处为原告投保天安人寿易享医疗保险，一般医疗基本保险金额:1000000元，保险期为一年，投保事实清楚，本院对投保事实予以确认。现原告因患重大疾病依据在被告天安人寿保险公司投保的天安人寿健康源（2019）终身重大疾病险，要求天安人寿健康源（2019）终身重大疾病险赔偿重大疾病赔偿金50000元的请求，依据在天安人寿健康源（2019）终身重大疾病险投保的天安人寿易享医疗保险，要求被告天安人寿保险公司赔偿医疗费63323.07元的请求，理由正当，合法有据，本院均予以支持。被告天安人寿保险公司以原告曾经于投保前的2016年10月17日、2017年4月18日、2018年2月12日等门诊就医后购买治疗糖尿病的药物并于2016年1月26日在医保处报销过属于带病投保，以对此来拒绝赔偿，但未提交证据证实原告方患有上述疾病，并且糖尿病与原告方所患疾病之间并无关联性，对被告天安人寿保险公司的辩解理由，本院不予采纳。泛华保险销售公司因系被告天安人寿保险公司的营销机构，因销售其保险产品产生的纠纷不应由其承担责任，故对原告要求被告泛华保险销售公司承担责任的请求不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条及相关民事法律之规定，判决如下：一、被告天安人寿保险股份有限公司烟台中心支公司于本判决生效之日起十日内支付原告郝言苏保险理赔款113323.07元。二、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1283元由被告天安人寿保险股份有限公司烟台中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审判员  赵永健二〇二〇年八月十二日书记员  房铭媛