湖北省十堰市郧阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0304民初497号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市郧阳区支行（曾用名：中国邮政储蓄银行股份有限公司郧县支行），住所地：十堰市郧阳区城关镇解放路****。统一社会信用代码：91420304673685251A。法定代表人：王春华，系该行行长。委托诉讼代理人：钟旸，湖北郧华律师事务所律师。代理权限：特别授权，包括代为承认、放弃、变更诉讼请求，代为调解、参与诉讼，签收法律文书。委托诉讼代理人：周波，湖北郧华律师事务所律师。代理权限：特别授权，包括代为承认、放弃、变更诉讼请求，代为调解、参与诉讼，签收法律文书。被告：余强，男，1979年11月1日出生，汉族，住十堰市郧阳区。被告：付风琴（系余强之妻），1982年4月29日出生，汉族，住十堰市郧阳区。被告：鲁正锋，男，1970年1月17日出生，汉族，住十堰市茅箭区。被告：张海军，男，1963年4月18日出生，汉族，住十堰市郧阳区。被告：十堰济农种植专业合作社，住，住所地：十堰市郧阳区谭家湾龙泉村**一社会信用代码：92420304MA49UH7QX6。法定代表人：余强，该专业合作社负责人。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市郧阳区支行（以下简称邮政银行郧阳支行）与被告余强、付风琴、十堰济农种植专业合作社（以下简称济农合作社）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，于2020年8月20日公开开庭进行了审理。原告邮政银行郧阳支行的委托诉讼代理人钟旸、周波到庭参加了诉讼，被告余强、付风琴、鲁正锋、张海军、济农合作社经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。邮政银行郧阳支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告余强、付风琴偿还原告借款本金188585.25元；2、请求判令被告余强、付风琴支付原告逾期利息（分段计算：1、以450000元本金为基数，按年利率9.6%支付原告自2018年9月1日至2018年10月31日止的逾期利息3513.3元（已减去已付86.7元）；2、以449670.52元本金为基数，按年利率12.48%支付原告自2018年10月31日至2018年12月25日止的逾期利息8573.72元；3、以427170.5元本金为基数，按年利率12.48%支付原告自2018年12月26日至2019年3月24日止的逾期利息13031.55元；4、以213585.25元本金为基数，按年利率12.48%支付原告自2019年3月25日至2019年6月19日止的逾期利息6367.69元；5、以208585.25元本金为基数，按年利率12.48%支付原告自2019年6月20日至2020年6月24日止的逾期利息；6、以198585.25元本金为基数，按年利率12.48%支付原告自2020年6月25日至2020年7月22日止的逾期利息；7、以188585.25元本金为基数，按年利率12.48%支付原告自2020年7月23日至还清至日止的逾期利息）；3、请求依法判令余强、付风琴支付违约金4.5万元；4、请求依法判令鲁正锋、张海军、济农合作社对上述债务承担连带清偿责任；5、请求判令被告承担本案诉讼费、律师费。事实和理由：2017年10月30日，原告与被告余强、付风琴签订《小额贷款借款合同》，原告向余强、付风琴授信45万元，授信期限12个月，年利率为9.6%，借款用途为扩大种植规模，还款方式为按月结息到期还本金，在额度支用期内余强可以循环使用合同项下的授信额度。鲁正锋、张海军、济农合作社为其提供担保，并与原告签订《担保合同》。2018年10月31日，贷款到期后，被告无力偿还本金，在原告催要下，余强、付风琴仅归还了部分本金。被告的逾期付款行为已构成违约，按约定被告应承担违约责任，向原告支付违约金4.5万元，并偿还本息。余强、付风琴、鲁正锋、张海军、济农合作社均未应诉答辩。本院经审理认定事实如下：2017年10月30日，余强为扩大生产规模，向邮政银行郧阳支行申请贷款，后邮政银行郧阳支行作为甲方与余强作为乙方签订了《小额贷款借款合同》，双方约定余强向邮政银行郧阳支行借款450000元，借款期限12个月（从2017年10月30日至2018年10月30日），约定利率为年利率为9.6%，还款方式为按月结息到期一次性还本。合同第4页第十二条约定：“……12.2.1对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定。……”。第14页第五十四条约定“乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施:……54.7要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任；……。”余强妻子付风琴作为共同借款人在该合同上签字捺印。余强作为济农合作社的负责人，向邮政银行郧阳支行出具《担保函》，为其贷款提供连带责任担保，对保证范围及保证期间未进行明确约定。同时，鲁正锋、张海军与邮政银行郧阳支行签订《小额贷款最高额保证合同》，为余强的上述贷款提供连带责任担保，并约定保证期间为：“自本合同生效之日起至合同项下的债务履行期间届满之日后两年止”。上述贷款发放后，余强未依约按期付息，截至2020年8月20日，余强尚欠本金188585.25元，期内利息57545.76元，逾期罚息1307.52元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同的约定履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，邮政银行郧阳支行提供的个人贷款借据及放款通知单等证据能够证实余强向其借款的事实，双方形成了借贷关系。余强未按约定期限偿还借款，违背了诚实信用原则，应当承担偿还借款本金及利息的责任。付风琴作为共同借款人，亦应承担偿还责任。关于借款本金一节，邮政银行郧阳支行主张余强尚欠本金188585.25元，事实清楚，本院予以确认。关于利息一节，双方在合同中约定，借期内利率为9.6%，逾期罚息为12.48%（期内利率上浮30%），符合法律规定，本院对此予以支持。关于违约金一节，邮政银行郧阳支行主张余强按合同金额10%支付违约金45000元，经查，该借款合同系邮政银行郧阳支行提供的格式条款，其未举证证明就违约金约定的合同条款向合同相对方即余强尽到了提示说明义务，且邮政银行郧阳支行提供的个人贷款借据及放款通知单等经余强签字确认的证据中亦未涉及到违约责任的约定，因余强逾期还款的违约情形已受到罚息的惩罚，故本院对邮政银行郧阳支行要求余强支付违约金的主张不予支持。关于保证责任一节，余强作为济农合作社法定代表人以该合作社的名义向邮政银行郧阳支行出具了《担保函》，故济农合作社与邮政银行郧阳支行间保证合同成立，但该担保合同中未对保证期间进行明确约定，依据法律规定，保证人与债权人未对保证期间进行约定的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月，故济农合作社与邮政银行郧阳支行间的保证期间届满之日应为2019年4月30日，因邮政银行郧阳支行未提供证据证明其在保证期间内要求过济农合作社承担保证责任，故应当免除济农合作社的担保责任。因鲁正锋、张海军与邮政银行郧阳支行间签订有保证合同，并就保证期间、保证方式进行了明确约定，现邮政银行郧阳支行在保证期间内向鲁正锋、张海军主张权利，符合法律规定，本院予以支持。鲁正锋、张海军在承担此保证责任后，可依法向主债务人余强、付风琴行使追偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第三十九条、第四十条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告余强、付风琴于本判决生效之日起30日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市郧阳区支行贷款本金188585.25元及利息58853.28元，并支付逾期利息（以188585.25元本金为基数，自2020年8月21日起按年利率12.48%计算至付清之日止）；二、被告鲁正锋、张海军对上述债务承担连带清偿责任。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市郧阳区支行的其他诉讼请求。案件受理费5849元减半收取2924.5元，由原告原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市郧阳区支行负担424.5元，剩余2500元由被告余强、付风琴、鲁正锋、张海军共同负担。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年（该期间从判决履行期间的最后一日起计算；判决分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算）。审判员  贺兴涛二〇二〇年八月二十四日法官助理段腾飞书记员张春丽附：本判决所适用的法律法规及司法解释1、《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期间届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。