湖北省十堰市茅箭区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0302民初4174号原告：招商银行股份有限公司十堰分行，住所地：湖北省十堰市茅箭区上海路**金座****。负责人：王泉志，该行行长。委托诉讼代理人：尹志永，湖北平长律师事务所律师。代理权限：代为承认、变更、放弃诉讼请求，代为和解、调解，代为签收法律文书等。被告：吴巧凤，女，1970年1月30日出生，汉族，住湖北省十堰市茅箭区。被告：熊效江，男，1968年10月16日出生，汉族，住湖北省十堰市茅箭区。被告：刘静，女，1967年2月20日出生，汉族，住湖北省十堰市张湾区。被告：胡锦春，男，1959年2月15日出生，汉族，住湖北省十堰市张湾区。被告：徐学斌，男，1967年7月1日出生，汉族，住湖北省十堰市茅箭区。原告招商银行股份有限公司十堰分行与被告吴巧凤、熊效江、刘静、胡锦春、徐学斌金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司十堰分行的委托诉讼代理人尹志永、被告徐学斌到庭参加诉讼，被告吴巧凤、熊效江、刘静、胡锦春经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告招商银行股份有限公司十堰分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除招商银行股份有限公司十堰分行与吴巧凤签订的编号为139999127585136945、139999127585136951《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》；2、判令被告吴巧凤、熊效江、刘静、胡锦春、徐学斌立即偿还原告贷款本金142万元及利息（截止2019年5月9日欠息108740.22元），自2019年5月10日起按年息8.80875%计算至贷款付清时止的逾期利息、复利、实现债权的费用；3、判令原告对被告徐学斌用于抵押担保的十堰房权证xx区字第**房屋、刘静用于抵押担保的十堰房房权证xx区字第**产在各自担保的贷款本金101万元和41万元及利息（逾期利息、复利）、实现债权的费用等范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼费、保全费、公告费、律师费等实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2013年7月25日，被告吴巧凤因经营需要向原告申请额度为101万元和41万元零售贷款。针对该两笔贷款，被告熊效江、案外人十堰市博豪工贸有限公司出具《共同还款承诺书》，承诺对该两笔贷款共同承担偿还义务。2013年7月25日，招商银行股份有限公司十堰分行与吴巧凤签订了编号为139999127585136945、139999127585136951《个人授信及担保协议》，约定招商银行股份有限公司十堰分行向吴巧凤提供可循环使用授信额度内的贷款，授信时间为60个月即自2013年7月25日起到2018年7月25日止。逾期利率在执行利率的基础上加收50%，未付利息按日计收复利。徐学斌以其所有的位于湖北省××区××街办××路××房产、××以其××湖北省××区××街办××广场××房产提供抵押担保并办理了最高额抵押。同日，原告与被告吴巧凤签订《个人贷款周转易协议书》，约定由被告吴巧凤在授信额度内定向使用资金额度，贷款期限为12个月，按月付息到期还本，执行利率按同期贷款利率上浮35%。各协议签订后，被告吴巧凤在授信额度和期限内循环使用了前述贷款，但贷款到期后吴巧凤未能偿还，经多次催收未果。现原告为维护其合法权益，特依据《民法总则》等相关规定诉至法院，恳请法院依法支持原告的诉讼请求。被告徐学斌辩称，他对整个贷款不清楚，是十堰市博豪工贸有限公司与银行谈的，因为是老乡关系就帮他们忙。原告的贷款额度是怎么确定的，怎么贷出的101万元。他是受害方，没有能力偿还贷款。被告吴巧凤、熊效江、刘静、胡锦春经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼也未提交答辩意见及相关证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：2013年7月18日，被告熊效江、案外人湖北博豪环保科技有限公司（原名十堰市博豪工贸有限公司）分别给原告招商银行股份有限公司十堰分行出具《共同还款承诺书》，约定：熊效江、湖北博豪环保科技有限公司同吴巧凤共同偿还银行贷款，对授信协议/借款合同项下的债务（包括但不限于贷款本金、利息、罚息、付息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用）承担无限连带清偿义务。2013年7月25日，原告招商银行股份有限公司十堰分行（授信人和抵押权人）与被告吴巧凤（授信申请人）、徐学斌（抵押人）签订《个人授信及担保协议》，约定：授信人同意向授信申请人提供总额为101万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度。授信期间60个月，自2013年7月25日至2018年7月25日止。授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未能偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。未按本协议约定按时足额还本或付息的，授信人有权提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。抵押人愿意以其所有的位于湖北省××区××街办××路××房产（产权证号：十堰房权证**字第××号）抵押给授信人（即抵押权人）。抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用。同日，原告招商银行股份有限公司十堰分行（授信人）与被告吴巧凤（授信申请人）签订《个人贷款周转易协议书》，约定：授信人根据授信申请人的授信额度和资信状况，在授信额度内给予授信申请人总额为101万元周转易额度，周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本。执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮35%。2013年7月25日，原告招商银行股份有限公司十堰分行（授信人和抵押权人）与被告吴巧凤（授信申请人）、刘静（抵押人）、胡锦春（抵押人）签订《个人授信及担保协议》，约定：授信人同意向授信申请人提供总额为41万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度。授信期间60个月，自2013年7月25日至2018年7月25日止。授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未能偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。未按本协议约定按时足额还本或付息的，授信人有权提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。抵押人愿意以其所有的位于湖北省××区××街办××广场××房产（产权证号：十堰房权证**字第××号）抵押给授信人（即抵押权人）。抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用。同日，原告招商银行股份有限公司十堰分行（授信人）与被告吴巧凤（授信申请人）签订《个人贷款周转易协议书》，约定：授信人根据授信申请人的授信额度和资信状况，在授信额度内给予授信申请人总额为41万元周转易额度，周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本。执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮35%。2013年8月1日，被告刘静将抵押房产办理抵押登记（他项权证号：：十堰房他证**字第××号。2013年8月6日，被告徐学斌将抵押房产办理抵押登记（他项权证号：十：十堰房他证**字第××号借款到期后，被告吴巧凤未能偿还借款，截止2020年5月26日，被告吴巧凤尚欠贷款本金142万元、逾期利息242270.03元。本院认为，原告招商银行股份有限公司十堰分行与被告吴巧凤、徐学斌、刘静、胡锦春签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》及被告熊效江出具的《共同还款承诺书》均是双方真实意思表示，不违反法律规定，合同合法有效。原告已按照合同约定向被告吴巧凤发放了贷款，被告吴巧凤未按约定偿还借款本息，被告熊效江未按承诺偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任。原告主张解除与被告签订的《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》，因《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》约定的期间已到期，故原告的该项请求，本院不予支持。原告主张被告刘静、胡锦春、徐学斌共同偿还借款本息，但被告刘静、胡锦春、徐学斌是抵押人，不是借款人，故原告的该项主张不成立，本院不予支持。原告主张对被告刘静、胡锦春、徐学斌抵押的抵押物行使优先受偿权的诉讼请求符合合同的约定，本院予以支持。被告刘静、胡锦春、徐学斌承担保证责任后，有权向被告吴巧凤追偿。原告主张的保全费、公告费、律师费，原告未提交证据证实，该请求本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告吴巧凤、熊效江于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告招商银行股份有限公司十堰分行借款本金142万元及逾期利息（逾期利息，截止2020年5月26日为242270.03元，自2020年6月19日起至清偿之日止，按年利率8.80875%计付）；二、原告招商银行股份有限公司十堰分行对被告徐学斌抵押的位于湖北省十堰市xx区xx街办xx路xx号xx幢xx号房产（产权证号：十堰：十堰房权证**字第××号权证号：十堰房：十堰房他证**字第××号抵押权范围内（贷款本金为101万元）以抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利；三、原告招商银行股份有限公司十堰分行对被告刘静、胡锦春抵押的位于湖北省十堰市xx区xx街办xx居委会xx广场xx幢xx号（产权证号：十堰房权：十堰房权证**字第××号号：十堰房他证：十堰房他证**字第××号权范围内（贷款本金为41万元）以抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利；四、被告刘静、胡锦春、徐学斌承担保证责任后，有权向被告吴巧凤追偿。五、驳回原告招商银行股份有限公司十堰分行其他的诉讼请求。案件受理费18559元，保全费5000元，由原告招商银行股份有限公司十堰分行承担559元，由被告吴巧凤、熊效江、刘静、胡锦春、徐学斌共同承担23000元。如未按照上述指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  杨志勇审 判 员  何 新人民陪审员  彭绣霖二〇二〇年八月十二日书 记 员  李 新附：本案适用的相关法律依据1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。