云南省彝良县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0628民初1985号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司彝良县角奎镇支行。住所地：昭通市彝良县角奎镇西正丽街2区B2-7B2-8B2-9-1号。统一社会信用代码：91530628676586419L。负责人：丁晓琳。委托诉讼代理人：范泽科、赵印明（实习），云南意衡律师事务所律师。委托权限：特别授权。被告：周乾巧，女，生于1986年8月25日，汉族，云南省彝良县人，住彝良县。被告：李兵，男，生于1985年1月3日，汉族，云南省彝良县人，住彝良县。二被告共同委托诉讼代理人：陶韬，云南苍峰律师事务所律师。委托权限：特别权限。被告：周维莲，女，生于1981年5月1日，汉族，云南省彝良县人，住彝良县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司彝良县角奎镇支行与被告周乾巧、李兵、周维莲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月23日立案后，依法适用普通程序于2019年10月24日、2020年7月9日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司彝良县角奎镇支行的委托诉讼代理人范泽科、赵印明，被告周乾巧、李兵及其共同委托诉讼代理人陶韬、被告周维莲到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告周乾巧、李兵、周维莲连带偿还原告借款本金80000.00元，截止2019年4月26日利息、复利、罚息9598.59元，并支付自2019年4月27日起至还清全部款项时止按照上述利率计算的利息、复利、罚息；2.判令三被告连带承担原告为实现债权所产生律师费用3000.00元；3.判令三被告连带承担本案的诉讼费及原告为实现债权而产生的其他费用。事实与理由：被告周乾巧、李兵系夫妻关系，2015年11月1日被告周乾巧以办理再就业担保贷款为由与原告签订《小额贷款借款合同》向原告借款80000.00元，借款期限自2015年11月3日至2017年11月3日，年利率为6.25%，还款方式采用按季付息，到期一次性还本。同日，被告周维莲为了给被告周乾巧提供担保与原告签订《小额贷款保证合同》，约定被告周维莲对《小额贷款借款合同》项下的债务承担连带保证责任，保证期限为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期间届满之日后两年止。合同签订后，原告按约向周乾巧提供的账号为53×××31发放借款，原告已全面履行了合同义务。但履行期届满，被告未能按约还本付息，截止2019年4月26日被告欠原告借款本金80000.00元，利息、复利和罚息9598.59元，原告多次催款，被告均以种种理由推托，被告行为已构成严重违约，侵害了原告的合法权益。现原告为维护自身合法权益诉至贵院，恳请贵院支持原告的全部诉讼请求。被告周乾巧、李兵辩称，被告周乾巧原系被告周维莲名下母婴店职工，2015年从周维莲处听说有创业贷款，便经周维莲联系，以被告周乾巧、李兵为借款人，周维莲为担保人，向邮政银行申请贷款用于从事服装生意。2015年10月27日被告周乾巧、李兵在被告周维莲的陪同下，在原告处签订了《小额贷款借款合同》，合同签订后，原告以需要审核为由，要求被告周乾巧、李兵等待通知。同时，因创业贷款需要培训，被告周维莲安排其员工潘怀丽顶替被告周乾巧参加培训。原告工作人员曾分别于2017年12月份、2019年1月份找到二被告要求偿还贷款，被告周乾巧、李兵表示没有收到原告任何贷款，在此过程中，原告的工作人员曾向被告周乾巧、李兵表示，原告方知道该笔贷款是被告周维莲使用的，被告周维莲也承认该笔贷款是她贷来使用的，她会想办法尽量偿还。同时，被告周维莲利用被告周乾巧曾是其员工的便利条件，使用被告周乾巧的身份证办理了营业执照，作为申请创业贷款的条件，并与原告恶意串通，填写个人账户申请表，办理了账号为53×××31的账户，通过该账户提走了全部贷款的行为违反了《中华人民共和国合同法》的相关规定，被告周维莲与原告签订的《小额贷款借款合同》无效。综上，请求法院：1.依法驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司彝良县角奎镇支行的诉讼请求；2.本案诉讼费由原告承担。被告周维莲辩称，该笔贷款的担保人是我是事实，担保合同上的字是我签的，签字的时候原告并未告知担保的内容，担保合同上并没有具体的担保时间，被告周乾巧、李兵所述我与原告方恶意串通不是事实，银行卡不是我强迫被告周乾巧办理的，银行卡必须由本人持身份证才能办理，在原告处的签字是我与被告周乾巧、李兵一起去签的，如果被告周乾巧、李兵不同意，我不可能签三个人的名字，并且我没有取这笔贷款，账户里面的钱我没有使用。原告为证明自己主张的事实，向本院提交了下列证据：1.《营业执照》复印件、法定代表人身份证复印件、被告周乾巧、李兵、周维莲身份证复印件、被告周乾巧、李兵结婚证复印件各一份，拟证明原、被告的基本情况、诉讼主体资格及被告周乾巧、李兵的婚姻关系的事实；2.《中国邮政储蓄银行再就业小额担保贷款贷款申请表》《云南省农民工服务手册》首页、《营业执照》《担保人工作单位证明及承诺书》复印件各一份，拟证明被告周乾巧、李兵以再就业创业为由向原告提出贷款申请，被告周维莲自愿作为贷款保证人为周乾巧、李兵承担连带保证责任的事实；3.《小额贷款借款合同》《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》各一份，拟证明被告周乾巧、李兵向原告借款80000.00元，并约定借款期限、利息及违约责任等，被告周维莲为其提供连带保证担保，三被告应按合同约定共同承担还款义务，承担诉讼费、律师费、利息及原告为实现债权而支付的其他费用的事实；4.《中国邮政储蓄银行放款通知单》《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》复印件各一份、拟证明原告已按照《小额贷款借款合同》的约定向被告履行放款义务，并且放款账户是按被告周乾巧提供的账户进行放款的事实；5.《中国邮政储蓄银行股份有限公司昭通市分行逾期情况表》一份，拟证明被告未按《小额贷款借款合同》约定履行还款义务，已经严重违约的事实；6.《云南意衡律师事务所民事委托合同》、云南增值税专用发票各复印件一份，拟证明被告应承担原告为实现债权而支出的律师费3000.00元的事实；7.《一本通／绿卡通分户账查询打印报表》一份，拟证明账号为53×××31的账户户主是被告周乾巧的事实。经质证，被告周乾巧、李兵对证据1、3无异议；认为证据2中《中国邮政储蓄银行再就业小额担保贷款贷款申请表》不是被告周乾巧、李兵书写的，该表中的所留联系电话是被告周维莲电话号码；《云南省农民工服务手册》《营业执照》是被告周维莲持被告周乾巧的身份证向相关单位及工商部门办理的；对证据4中《中国邮政储蓄银行放款通知单》无异议，对《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中按有手印的两个名字是被告周乾巧书写的，是2015年11月1日签订借款合同时书写按印，但当时是空白手工借据，其他内容是由原告工作人员在2015年11月3日补填，该证据不具有真实性；证据5是原告自身提供，与被告周乾巧、李兵没有关系；证据6中约定不明；证据7不具有真实性、合法性，该查询表违反了人民币银行结算账户管理办法的相关规定，该证据系原告自行打印，不能达到原告的证明目的，根据法律规定，原告有保存开户人相关申请资料的法定义务，并且法院要求其提供而未提供。被告周维莲对证据1、4、5、7无异议；认为证据2中《中国邮政储蓄银行再就业小额担保贷款贷款申请表》中的内容不是我填写的，我本人的名字是我书写的，《营业执照》不是我办理的，我只是帮忙递交材料，对本组其他证据无异议；对证据3中《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》中我的名字是我书写的，合同内容我没有看完，合同上的内容不是我填写的，只是叫我签字，该组证据是真实的；对证据6真实性无异议，但律师费不应由被告承担。被告周乾巧、李兵未证明其抗辩主张，向本院提交了下列证据：8.《司法鉴定意见书》原件一份，拟证明《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中放款账号户名处“周乾巧”签名不是被告周乾巧亲自书写的事实；经质证，原告对证据8“三性”无异议，但该证据不能到达被告周乾巧、李兵的证明目的，手工借据中借款人姓名栏及借款人签名栏均系被告周乾巧本人签名按手印，根据法庭查明的事实，放款账号是由被告周乾巧本人提供，虽然放款账号户名处的姓名并非由被告周乾巧书写，但周乾巧签字按手印的行为说明其对该手工借据上的内容是认可的，并不影响借款事实，且被告已收到原告向其发放借款的事实。被告周维莲对证据8无异议。被告周维莲未向本院提交证据。本院认为，证据1系国家有关部门颁发与出具，能证明原、被告的身份信息、诉讼主体资格及被告周乾巧与李兵系夫妻关系的事实，本院予以采信；证据2、3、4、7能证明被告周乾巧以再就业创业为由向原告提出贷款申请，与原告签订借款合同，由被告周维莲提供保证担保及原告向被告周乾巧账号为53×××31账户发放贷款的事实，内容客观真实，证据之间相互印证，本院予以采信；证据5能证明被告周乾巧未按期偿还借款本息，截止2019年4月26日未偿还的本息为89598.59元的事实，本院予以采信；证据6能证明原告与云南意衡律师事务所签订民事委托合同，原告为主张权利向云南意衡律师事务所支付律师代理服务费3000.00元的事实，本院予以采信；证据8系本院指定的鉴定机构作出的鉴定结论，能证明《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中放款账号户名处“周乾巧”签名不是被告周乾巧亲自书写的事实，本院予以采信。通过庭审举证、质证和认证，本院认定本案法律事实如下：被告周乾巧、李兵系夫妻关系。2015年11月1日原告作为甲方，与被告周乾巧、李兵作为乙方签订合同编号为53001333115100992911的《小额贷款借款合同》，合同主要约定：甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名：周乾巧，账号：53×××31。贷款金额为80000.00元，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮加点1.5%（合同期限内不予调整），贷款期限自2015年11月至2017年11月，实际放款日与到期日与借款借据为准，还款方式为按季付息，到期一次还本。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。同时在违约责任中约定:原告为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。同日，由原告作为甲方与被告周维莲作为乙方，签订了合同编号为53001333615103625241的《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》，担保方式为由被告周维莲提供连带责任担保，合同主要约定：为确保周乾巧与甲方于2015年11月1日签订的小额贷款借款合同的履行，乙方愿意为主合同项下债务提供保证担保，债务本金人民币捌万元整，担保债权确定的期间为2015年11月3日至2017年11月3日。并保证债务人在主合同项下各项债务本金及利息.........贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费.........公告费、律师费等）的100%。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。2015年11月3日原告出具的放款通知单载明借据编号为：5300133311510099291101，放款金额为80000.00元，放款执行年利率6.25%，逾期利率8.125%。同日，被告周乾巧在原告出具的手工借据“借款人签名栏”上签字并捺印，该借据载明：借款人姓名周乾巧，放款账号户名周乾巧，放款账号53×××31，借款金额人民币为80000.00元，借款期限24月，从2015年11月3日至2017年11月3日，年利率6.25%，借款用途进货，还款方式按季付息到期一次性还本，首次还本月数第24个月。同日，原告向被告周乾巧账户发放贷款80000.00元。借款期限届满后被告周乾巧、李兵未偿还借款80000.00元，截止2019年4月26日拖欠利息9598.59元。原告为实现本案债权向云南意衡律师事务所支付了3000.00元律师代理服务费。本院认为，原告与被告周乾巧、李兵签订的《小额贷款借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，该合同合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”的规定，原告向被告周乾巧、李兵履行了发放贷款义务，被告周乾巧、李兵应按约在规定的期限内还本付息。被告周乾巧、李兵辩称其未收到案涉款项及该案涉贷款系被告周维莲使用，因其未提供相应证据予以证明，故对其辩解理由，本院不予采纳。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”的规定，被告周乾巧、李兵应按照合同约定偿还原告贷款并支付利息。故对原告诉请被告周乾巧、李兵偿还借款本金及利息的诉请，本院予以支持。关于被告周维莲是否承担保证责任问题。被告周维莲与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》，约定被告周维莲对被告周乾巧、李兵向原告借款80000.00元本息承担连带责任保证，担保债权确定的期间为2015年11月3日至2017年11月3日，保证期间自保证合同生效起至主合同项下的债务履行期间届满之日后两年止，即担保人的担保期限至2019年11月3日止。原告在保证期限届满前已向本院提起诉讼，要求其履行保证义务，故被告周维莲应承担保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，被告周维莲对被告周乾巧、李兵向原告借款本金80000.00及利息承担连带保证责任；依照《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定，被告周维莲承担保证责任后，有权向被告周乾巧、李兵进行追偿。被告周维莲辩称其与原告签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》中因没有载明具体的担保时间，其不知道具体的担保期限，与其自认该保证合同是其亲笔签名等事实不符合常理，故对其抗辩意见，本院不予采纳。关于原告请求判令被告周乾巧、李兵、周维莲承担原告为实现债权所产生律师费用3000.00元的问题。根据原告与被告周乾巧、李兵签订的《小额贷款借款合同》及原告与被告周维莲签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》中对律师费的约定及原告为主张本案债权已实际支付律师服务费3000.00元的客观事实，故对原告请求判令被告周乾巧、李兵、周维莲连带承担原告为实现债权所产生律师费用3000.00元的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告周乾巧、李兵偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司彝良县角奎镇支行贷款本金80000.00元及至2019年4月26日止的利息9598.59元，并以本金80000.00元为基数按年利率8.125%计算自2019年4月27日起至偿还清全部贷款之日止的利息，定于本判决生效之日起三十日内履行；二、被告周乾巧、李兵支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司彝良县角奎镇支行律师服务费3000.00元，定于本判决生效之日起三十日内履行；三、被告周维莲对上列一、二项承担连带清偿责任；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2115.00元，由被告周乾巧、李兵、周维莲承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。双方当事人均未上诉的，本判决自上诉期限届满之日即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行判决的，享有权利的当事人可在本判决确定的履行期间届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  李 劲审 判 员  钟 娅人民陪审员  陈明碧二〇二〇年八月二十七日法官助理白庆海书记员夏大赟