成都市成华区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0108民初7002号 原告：浙江民泰商业银行股份有限公司成都成华支行，营业场所四川省成都市成华区建设南路160号9栋1楼2号。 负责人：邹祥，行长。 委托诉讼代理人：黄梦雪，女，系公司员工。 委托诉讼代理人：赵微微，女，系公司员工。 被告：罗小康，男，汉族，1973年8月10日出生，住成都市金牛区。 被告：肖波，男，汉族，1971年4月8日出生，住四川省宜宾市翠屏区。 被告：张佩聪，女，汉族，1973年11月2日出生，住成都市成华区。 被告：宁俊，男，汉族，1973年7月22日出生，住成都市成华区。 被告：钟相莉，女，汉族，1975年3月25日出生，住成都市金牛区。 原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都成华支行（以下简称浙泰银行成华支行）与被告罗小康、肖波、张佩聪、宁俊、钟相莉信用卡纠纷一案，本院受理后，因被告罗小康下落不明，依法适用简易程序，于2020年8月10日公开开庭进行了审理。原告浙泰银行成华支行的委托诉讼代理人黄梦雪、被告肖波、宁俊到庭参加了诉讼，被告罗小康、张佩聪、钟相莉经本院传票传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院进行了缺席审理。本案现已审理终结。 浙泰银行成华支行的诉讼请求：1、判令被告罗小康向原告归还截止2019年7月11日欠原告的本金、利息、复利共计348711.7元；2、判令被告罗小康承担原告实现债权的费用（包括差旅费等）3、判令被告肖波、张佩聪、宁俊、钟相莉作为担保人对上述诉请费用共同承担连带责任。诉讼过程中，浙泰银行成华支行变更“判令被告罗小康向原告归还截止2019年7月11日欠原告的本金、利息、复利共计348711.7元。”的诉讼请求为：“判令被告罗小康向原告归还截止2020年8月6日欠原告的利息、复利共计143502.98元。”事实与理由：2014年5月6日，罗小康向原告提出申请额度为人民币（大写）叁拾万元正的贷记卡（最后审批额度为叁拾万元正），并签订编号为“4132000052”的《浙江民泰商业银行民泰贷记卡领用合约》申请书。2014年5月6日，原告与肖波、宁俊签订了《浙江民泰商业银行民泰贷记卡保证合同》，依据该合同约定，由肖波、宁俊对罗小康在原告处办理的贷记卡所形成的全部债务承担连带保证责任。全部债务范围包括：在该卡账户销户前，并在人民币（大写）叁拾万元正的申请授信额度范围内使用该卡所发生的透支本金、透支利息及费用（滞纳金、年费、手续费、追索费、实现债权支付的律师代理费等各项费用）等全部债务。2014年5月6日，肖波及配偶张佩聪、宁俊及配偶钟相莉签订了《担保承诺书》。合同签订后，原告为罗小康办理了贷记卡（最后审批额度为叁拾万元正），罗小康也使用该卡进行了消费。后罗小康并未按期偿还透支本金与透支利息。截止2020年8月6日罗小康共计欠付原告利息、复利共计143502.98元，担保人肖波、张佩聪、宁俊、钟相莉亦未向原告履行还款义务，其行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益。为维护自身合法权益，原告诉至法院。 肖波、宁俊辩称，原告起诉的本金金额及利息计算有误。 罗小康、张佩聪、钟相莉未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。 经审理查明，2014年5月6日，罗小康向浙泰银行成华支行申请办理信用卡，通过审核后，浙泰银行成华支行向罗小康发放卡号为6227××××6106的信用卡。同日，罗小康签署《申请表》，声明“本人与附属卡持卡人在此郑重声明，表内所填各项内容完全属实，同意贵行向任何有关方面查询。”并抄录“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓民泰贷记卡产品信息，愿意遵守《浙江民泰商业银行民泰贷记卡领用合约》的各项规则。” 《浙江民泰商业银行民泰贷记卡领用合约》（以下简称《领用合约》）（申请书编号：4132000052）对信用卡的申领、信用卡的使用、收费和计息、对账和还款等进行了约定。其中《领用合约》载明：“浙江民泰商业银行（以下简称甲方）与浙江民泰商业银行贷记卡申领人（以下简称乙方）就乙方自愿向甲方申领使用浙江民泰商业银行民泰贷记卡（含主卡与附属卡；以下简称贷记卡）有关事宜签订如下合约：“……第二条收费和计息。……二、对于消费交易，乙方及其附属卡持卡人在免息还款期内全额偿还全部款项，无须支付透支利息。免息还款期为消费透支记账日起至到期还款日，到期还款日为账单日后第25日，账单日为每月30号（2月份则以月末最后一天为账单日）。免息还款期最短为25日，最长为56天。三、对于预借现金（包括转账）交易，乙方及其附属卡持卡人不享受免息还款待遇，须支付从透支记账日起至还款日止的透支利息，并按月计收复利。四、乙方可选择全额还款或最低还款两种还款方式。乙方选择最低还款方式还款，不再享受免息还款待遇，乙方应支付从记账日起至还款日止的透支利息。甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利。……第五条还款……二、乙方及其附属卡持卡人超过到期还款日未能足额清偿应还款项，或出现其他风险状况正在或可能危害甲方合法权益时，甲方有权通过司法机关或向保证人追索，或行使质押权，或从乙方及其附属卡持卡人在甲方开立的任何账户中扣收相应款项等途径进行催收、依法追索所欠款项，保障其合法权益；给甲方造成的相关损失和甲方为此而发生的相关费用（包括但不限于差旅费、调查费、文印费、通讯费、律师费、诉讼费等）应由乙方及其保证人全部承担。……”《领用合约》附件即民泰贷记卡业务收费表中载明：“透支利息，日利率万分之五”。 2014年5月6日，债权人浙泰银行成华支行与保证人肖波、宁俊签订了《浙江民泰商业银行民泰贷记卡保证合同》，载明：“一、为了确保被保证人罗小康（有效身份证件号码为519003197308××××）与债权人签订贷记卡申请编号为4132000052的《浙江民泰商业银行贷记卡领用合约》（以下简称《合约》）的切实履行，保证人自愿为被保证人使用该《合约》项下的民泰贷记卡与债权人所形成的债务提供保证担保。……三、保证担保范围：被保证人依据上述《合约》领取的民泰贷记卡，在该卡账户销户前，并在人民币（大写）叁拾万元整的申请授信额度范围内使用该卡所发生的透支本金、透支利息及费用（滞纳金、年费、手续费、追索费、实现债权支付的律师代理费等各项费用）等全部债务。四、保证方式：连带责任保证。本合同项下有多个保证人，各保证人共同承担连带偿还责任。……”末尾有肖波及宁俊的签字捺印。同日，肖波及其配偶张佩聪、宁俊及其配偶钟相莉分别签订了《担保承诺书》，向浙泰银行成华支行承诺自愿对浙泰银行贷记卡申请人罗小康的民泰贷记卡。申请书编号4132000052，承担连带保证担保责任，范围包括透支额本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。末尾有肖波及其配偶张佩聪、宁俊及其配偶钟相莉的签字捺印。 后浙泰银行成华支行依约向罗小康发放信用卡，罗小康取得该信用卡后，多次使用该卡进行了刷卡消费及现金贷款，浙泰银行成华支行当庭认可2019年12月26日罗小康归还了案涉本金247000元，故截至2020年8月6日，罗小康共计欠付信用卡利息、复利143502.98元。 上述事实，有双方当事人身份信息，浙泰银行成华支行举出的《申请表》、《浙江民泰商业银行民泰贷记卡领用合约》、《罗小康贷记卡清单》、《浙江民泰商业银行民泰贷记卡保证合同》、《担保承诺书》、账户信用历史查询、业务凭证回单，以及浙泰银行成华支行庭审陈述在案证实。 本院认为，罗小康在浙泰银行成华支行处申请办理信用卡后，浙泰银行成华支行按约向罗小康发放了信用卡，双方当事人基于信用卡消费产生的合同关系合法有效，双方当事人应当按照合同约定主张权利和履行义务。罗小康使用信用卡刷卡消费或现金贷款后，未按约定归还借款，多次逾期，构成违约，截至2020年8月6日，罗小康共计欠付透支利息及复利143502.98元，浙泰银行成华支行要求其支付透支利息、复利的主张符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。关于浙泰银行成华支行诉请肖波、张佩聪、宁俊、钟相莉就案涉债务承担连带保证责任的主张，本院认为，被告肖波、张佩聪、宁俊、钟相莉作为保证人与浙泰银行成华支行签订了《浙江民泰商业银行民泰贷记卡保证合同》、《担保承诺书》，约定为罗小康签订的前述《浙江民泰商业银行民泰贷记卡领用合约》所形成的全部债权承担连带保证责任，该保证合同系当事人真实意思的表示，且不违反法律法规的强制性规定，属合法有效，本院对浙泰银行成华支行的前述主张予以支持。被告肖波、张佩聪、宁俊、钟相莉在承担保证责任后，有权在承担保证责任的范围内向被告罗小康追偿。罗小康经本院依法送达开庭传票等相关法律文书，无正当理由不到庭参加诉讼，也未就浙泰银行成华支行所诉事实提交书面意见或证据，应自担相应不利法律后果。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第七条、第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告罗小康自本判决生效之日起15日内向原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都成华支行偿还截至2020年8月6日透支利息及复利143502.98元以及自2020年8月7日起至还清之日止的复利（计算方式：复利以尚欠透支利息为基数，按日利率0.5‰计算，按月计收。）； 二、被告肖波、张佩聪、宁俊、钟相莉对被告罗小康的上述债务向原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都成华支行承担连带清偿保证责任; 三、驳回浙江民泰商业银行股份有限公司成都成华支行的其他诉讼请求。 如果被告罗小康、肖波、张佩聪、宁俊、钟相莉未按本判决指定的期间履行支付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6531元，减半收取为3265.5元，公告费600元，由被告罗小康、肖波、张佩聪、宁俊、钟相莉负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  吕凌飞 二〇二〇年八月十一日 书记员  李 琦