江苏省东台市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0981民初3152号原告：杨长春，男，1963年5月29日出生，汉族，居民，住东台市。委托诉讼代理人：刘兴来，东台市弶港法律服务所法律工作者。被告：百年人寿保险股份有限公司盐城中心支公司，住所地盐城市亭湖区盐马路瑞都新城1号商办楼1401室。法定代表人：张士波，该公司总经理。委托诉讼代理人：徐万军，男，该公司员工。委托诉讼代理人：华健，江苏海越（盐城）律师事务所律师。第三人：郑达斌，男，1964年12月27日出生，汉族，居民，住东台市。第三人：东台市农业农村局，住所地东台市东台镇新民南路9号。法定代表人：朱宝美，该局局长。委托诉讼代理人：杜明旺，江苏月朗律师事务所律师。原告杨长春与被告百年人寿保险股份有限公司盐城中心支公司（以下简称百年寿险盐城公司）、第三人郑达斌、东台市农业农村局（以下简称农业局）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年8月4日公开开庭进行审理。原告杨长春及其委托诉讼代理人刘兴来，百年寿险盐城公司的委托诉讼代理人徐万军、华健，第三人郑达斌，第三人东台市农业局的委托诉讼代理人杜明旺均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。杨长春向本院提出诉讼请求：1、判令百年寿险盐城公司立即赔偿杨长春亲属意外死亡保险金200000元；2、判令百年寿险盐城公司承担本案诉讼费及代理费5000元。事实及理由：杨长春于2016年8月在郑达斌和农业局“不交保险不许出海”的强制逼迫下，为所属“苏东台渔11578号”船上的5名船员购买了百年寿险盐城公司的“百年团体意外伤害保险”，农业局工作人员郑达斌亲自收取了杨长春的现金1000元（每人200元）及五名船员的身份证复印件，此后便将收取的保险金以“江苏灶台故事餐饮管理有限公司”的名义向百年寿险盐城公司投了“百年团体意外伤害保险”、“百年附加住院贴团体医疗保险”和“百年附加意外费用补偿团体医疗保险”，既未给予杨长春任何收款票据，也未给予杨长春任何保险合同，只告诉杨长春如果发生意外死亡每人可赔偿20万元。2017年3月28日20时许，杨长春船员陈某1（杨长春之妻）失踪死亡，杨长春便通过郑达斌向百年寿险盐城公司主张保险理赔，后依据百年寿险盐城公司要求向法院申请宣告死亡，东台市人民法院于2019年6月11日发出公告，三个月后“宣告死亡”生效。杨长春取得法院生效的“死亡证明”后多次向郑达斌和农业局要求尽快帮助理赔保险，但郑达斌和农业局转告杨长春说百年寿险盐城公司总是借故拖延时间，最后竟说陈某1的死亡不符意外死亡条件拒绝理赔。为维护自身合法权益，杨长春具状起诉，请求法院依法判决如前诉请。百年寿险盐城公司辩称，死者的死亡情形不属于保险合同约定的保障范围，已经在保险合同中明确列为除外责任。郑达斌述称：1、本案将郑达斌为第三人不符合法律规定。郑达斌2018年2月前为农业局下属单位的工作人员（现为东台市自然资源和规划局工作人员），案涉出海工作人员投保是农业局出于保护当事人的权益，郑达斌也仅是按工作单位内的分工，具体联系协助办理投保事宜。该行为系职能职务行为，并非个人行为；2、郑达斌在协助办理出海作业人员投保事宜时，纯属义务服务，是执行农业局保护当事人利益的公益性服务，事实也是保护杨长春一方的利益，郑达斌并非案涉利害关系人，可以作为证人参与调查，但不能列为第三人；3、杨长春理赔请求事实清楚，赔偿金额与投保收益一致，对其诉请应予支持。农业局述称：1、法院不应该允许杨长春追加农业局为第三人参加诉讼，根据《民事诉讼法》第56条规定，本案农业局对双方争议的诉讼标的没有独立的请求权，案件处理结果与农业局也没有法律上的利害关系，追加农业局为第三人没有法律依据；2、根据合同相对性原则，农业局没有帮助或协助进行理赔的义务。农业局不是苏东台渔11578号的所有权人，不是百年团体意外伤害保险的投保人，也不是收益人，与杨长春一方的意外伤害保险理赔没有任何关系。杨长春围绕其诉讼请求，向本院提交结婚证、放弃继承声明、法院公告、户口注销证明、渔港监督局事故调查报告、团体意外伤害保险发票、被保险人的承保名册等证据。百年寿险盐城公司、郑达斌、农业局对上述证据的真实性无异议。百年寿险盐城公司为支持其辩称，向本院提交投保资料、保单正本、保险合同签收回执、保险条款。杨长春对投保资料的内容有异议，其他无异议。郑达斌、农业局对上述证据无异议。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在佐证，对有争议的证据，本院认定如下：对杨长春提交的结婚证、放弃继承声明、户口注销证明、渔港监督局事故调查报告、团体意外伤害保险发票、被保险人的承保名册的真实性、合法性、关联性予以认定，共同证明杨长春的配偶陈某1生前以江苏灶台故事餐饮管理有限公司员工的名义在百年寿险盐城公司投保的团体意外伤害保险，因意外事故死亡，事故发生在保险期限内，在申请保险公司理赔时被拒付保险金的事实，杨某放弃在本案中主张权利的事实。法院公告只能证明杨长春在法院诉讼，法院依法作出程序宣告，而并非实体处理结果。对百年寿险盐城公司提交的投保资料、保单正本、保险合同签收回执、保险条款的真实性、关联性、合法性予以认定，证明投保的情况以及保险合同的内容。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月11日，江苏灶台故事餐饮管理有限公司（以下简称灶台餐饮公司）以投保人的身份，为包括陈某1在内的61人在百年寿险盐城公司投保团体人身保险，保险期限自2016年8月12日零时至2017年8月11日24时止，保单号为2320××，约定险种之百年团体意外伤害保险（A款）保险金额1220万元，即每人保额20万元（无免赔额）。团体人身保单还特别约定“水上（包含但不仅限于近海、远洋等）及水下作业导致的事故为除外责任。除以上约定外，无其他特别约定”。保险合同之保险名单载明陈某1职业为“捡贝类”。百年寿险盐城公司向灶台餐饮公司送达团体人身保险合同、被保险人承保名册、投保险种的条款等，灶台餐饮公司盖章予以确认。2017年3月27日16时许，陈某1和苏东台渔养18699船上的工人一起去滩上挖文蛤。晚上7时许，因天黑不宜再继续挖文蛤，工人们陆陆续续上船，后发现陈某1未上船。直至3月28日，杨长春到弶港边防派出所报案，继续在海里寻找近一个月，未果。2017年5月11日，东台渔港监督出具关于船员陈某1意外失踪的事故调查报告，确认天黑后陈某1失去方向感而意外失踪。2017年10月10日，陈琴珍因其他原因死亡被东台市公安局弶港边防派出所注销户口。另查明：2019年5月20日，杨长春向本院申请宣告陈某1公民死亡，本院以陈某1户口已经被公安机关注销，不符合依法宣告死亡的申请条件为由驳回杨长春的申请。期间，杨长春找到当时协助办理保险的郑达斌，郑达斌通过业务员向百年寿险盐城公司报险，百年寿险盐城公司以陈某1死亡不符意外死亡条件拒绝理赔。再查明：陈某1系杨长春之妻、杨某之母，其父陈某2、其母魏某均已过世。杨某明确对陈某1意外死亡保险金放弃权利。又查明：灶台餐饮公司现已不经营，杨长春手中不持有保险合同。审理中，杨长春明确表示不要求第三人承担责任，仅为查明事实。本院认为，灶台餐饮公司征得陈某1同意，为其与百年寿险盐城公司订立团体人身保险，双方意思表示真实，内容不违反法律、法规的规定，保险合同合法有效，依法应予保护。关于主体问题。根据《中华人民共和国保险法》第三十九条之规定，“人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人中与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。”本案投保人灶台餐饮公司现已不经营，杨长春手中不持有保险合同，百年寿险盐城公司和杨长春均不能提交证据证明本案已经指定受益人，且根据团体险的投保惯例，指定受益人可能性太小；根据《中华人民共和国保险法》第四十二条之规定“被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务”，因此，陈某1丈夫杨长春、儿子杨某，可作为原告主张权利；另因杨某明确对陈某1意外死亡保险金放弃权利，故本案杨长春作为原告主体适格。关于保险事故的认定。根据《民法总则》第十五条规定，“自然人的出生时间和死亡时间，以出生证明、死亡证明记载的时间为准；没有出生证明、死亡证明的，以户籍登记或者其他的效身份登记记载的时间为准”，陈某1于2017年3月27日失踪，2017年10月10日因死亡被公安机关注销户口，陈某1已死亡且属意外。关于免责理由的认定。事故发生在保险期限内。保险期间发生了合同约定的保险事故,保险公司应当依约予以理赔,然双方争议陈某1的死亡是否属于保险合同的免责事由从而致保险公司免除保险责任，即本案的争议焦点陈某1于2017年3月27日去海滩上挖文蛤是否属于水上作业，从而符合保险合同所约定的免赔情形。经查，百年人寿保险股份有限公司的《百年团体意外伤害保险Ａ款条款》并未对“水上（包含但不仅限于近海、远洋等）及水下作业”作出释义或专门约定；另根据《中华人民共和国海上交通安全法》第五十条关于“作业”，明确规定“在沿海水域调查、勘探、开采、测量、建筑、疏浚、爆破、救助、打捞、拖带、捕捞、养殖、装卸、科学试验和其他水上水下施工”；另根据《中华人民共和国水上水下施工企业通航安全管理规定》第五条规定，“在内河通航水域或者岸线上进行下列水上水下活动，应当经海事管理机构批准：（一）勘探，港外采掘、爆破；（二）构筑、设置、维修、拆除水上水下构筑物或者设施；（三）架设桥梁、索道；（四）铺设、检修、拆除水上水下电缆或者管道；（五）设置系船浮筒、浮趸、缆桩等设施；（六）航道建设施工、码头前沿水域疏浚；（七）举行大型群众性活动、体育比赛；（八）打捞沉船、沉物。在管辖海域进行调查、勘探、开采、测量、建筑、疏浚（航道养护疏浚除外）、爆破、打捞沉船沉物、拖带、捕捞、养殖、科学试验和其他水上水下施工，应当经海事管理机构批准。前款所称建筑，包括构筑、设置、维修、拆除水上水下构筑物或者设施，架设桥梁、索道，铺设、检修、拆除水上水下电缆或者管道，设置系船浮筒、浮趸、缆桩等设施，航道建设。”本案被保险人陈某1根据潮涨潮落的规律，在潮落的时机，到海岸的滩涂附近采集海产品，不属于水上作业的范畴。百年寿险盐城公司应按约给付20万元的保险金。关于杨长春主张的律师代理费，因保险合同未有约定，本院不予支持。依据《中华人民共和国保险法》第二十三条、第三十条、第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告百年人寿保险股份有限公司盐城中心支公司应于本判决发生法律效力之日起30日内向原告杨长春支付保险金20万元；二、驳回原告杨长春的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费4376元，减半收取2188元，由被告百年人寿保险股份有限公司盐城中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员  何 娟二〇二〇年八月二十四日法官助理  林 进书 记 员  王丽娟