四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1102民初2659号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行，住所地，四川省乐山市市中区人民东路**。统一社会信用代码：9151110067354642XR。 负责人：郭志，行长。 委托诉讼代理人：张一江，四川得助(成都)律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李学敏，四川得助(成都)律师事务所律师。 被告：郑秀英，女，1976年4月27日出生，汉族，住四川省宜宾市叙州区。 被告：白世长，男，1969年1月2日出生，汉族，住四川省宜宾市叙州区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行(以下简称：邮政储蓄乐山支行)与被告郑秀英、白世长金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月6日立案后，依法适用简易程序于2020年7月10日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄乐山支行的委托诉讼代理人李学敏到庭参加诉讼，被告郑秀英、白世长经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政储蓄乐山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告郑秀英偿还原告截止到2019年12月6日的贷款本金292690.29元、罚息29899.68元，本息合计322589.97元；并从2019年12月7日起以本金292690.29元为基数，按年利率10.7445%计算向原告支付罚息至全部借款本金还清之日止；2、判令被告郑秀英向原告支付违约金29000元；3、判令被告郑秀英向原告支付律师费2927元；4、判令被告白世长对被告郑秀英上述第一项、第二项、第三项债务承担连带清偿责任；5、本案案件受理费由被告承担。事实和理由：2017年12月5日，郑秀英向原告申请借款，并于同月18日与原告签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定原告为其提供30万元的额度借款，额度期限为24个月，合同项下单笔贷款利率及期限以支用审批单为准。对被告未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权从逾期之日起按罚息利率计收罚息；不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率的基础上加收30%确定。合同约定被告发生违约，原告有权要求被告支付合同金额10%的违约金，以法律手段追偿贷款的，由被告承担原告因实现债权而发生的律师费、诉讼费、保全费等。同日，白世长与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，自愿为郑秀英的贷款提供连带责任保证，保证期间为债务履行期届满之日后2年，保证范围为贷款本金30万元以及利息、罚息、复利、律师费、诉讼费、保全费等。原告于2017年12月18日向郑秀英发放贷款30万元，年利率8.265%，逾期利率10.7445%，期限为2017年12月18日至2018年12月18日，还款方式为按月付息，到期还本。截止2019年12月6日，郑秀英尚欠原告本息合计322589.97元。为维护合法利益，现原告诉至法院，请求判令如前所述。 被告郑秀英未应诉答辩。 被告白世长未应诉答辩。 本院经审理查明：2017年12月18日，被告郑秀英向原告邮政储蓄乐山支行申请贷款，申请额度为30万元，贷款用途为购买饲料，贷款利率为基准上浮90%，还款方式为按月付息，到期一次性还本。被告郑秀英在《中国邮政储蓄银行家庭农场(专业大户)贷款额度业务申请审批表》“申请人签字”处签名捺印。被告白世长在“保证人一签字”处签名捺印。2017年12月18日，被告郑秀英（乙方）与原告邮政储蓄乐山支行（甲方）签订《小额贷款额度借款合同》(合同编号51016636217126472165)，合同约定：原告邮政储蓄乐山支行向被告郑秀英提供授信额度金额为30万元，额度存续期间最长为24个月，自额度生效日起算；贷款利率以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准；违约条款约定，如被告郑秀英未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，原告邮政储蓄乐山支行有权宣布直接或间接源于本合同一切债务提前到期，并要求被告郑秀英立即清偿；对被告郑秀英未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%确定。同时，原告有权并要求被告郑秀英支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿损失，应继续承担赔偿责任；合同项下原告邮政储蓄乐山支行为实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）均由被告郑秀英承担。本合同的担保措施为自然人保证。 2017年12月18日，被告白世长与原告邮政储蓄乐山支行签订《小额贷款最高额保证合同》(合同编号：51016636617127150506)，合同约定：被告郑秀英与原告于2017年12月18日签订的编号为51016636217126472165的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同统称为“主合同”。保证方式为连带责任保证。被告白世长愿意提供金额为主合同项下债务本金30万元及其利息之和的最高额保证担保；担保债权确定的期间为2017年12月18日至2018年12月18日。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，原告同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止；担保范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金、利息(包括利息、复利、罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利发生的费用(包括但不限于诉讼费、律师费等)的100%。 2017年12月18日，原告出具《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》（编号：51016636117129072117）载明：借款人的小额贷款额度借款合同（合同编号：51016636217126472165）总额度为300000元，当前可用额度为300000元，额度支用期截止到2018年12月18日，符合借款支用条件。同意借款人申请借款300000元，期限12个月，还款方式为按期付息，到期一次性还本，还款日为按月定日还款。实际放款日与到时期日以借款借据为准；借款用途为购买饲料；贷款利率为年利率8.265%，中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮90%；借款支付方式为受托支付方式：金额300000元，放／还款账号户名：郑秀英，账号：×××00。2017年12月18日，原告出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》（借据编号：5101663611712907211701），借据载明：借款人姓名为郑秀英、放款账号户名为郑秀英、放款账号为×××00；借款金额为30万元；借款用途为购饲料；借款期限为12个月，从2017年12月18日至2018年12月18日；还款方式为按月付息到期还本；贷款利率为年利率8.265%；首次还本月数为2018年12月。被告郑秀英在“借款人签名”处签名并捺印。 2017年12月18日，原告邮政储蓄乐山支行向被告向郑秀英发放贷款30万元，并将该款转账至向郑秀英账号：×××00。 2020年12月6日，原告邮政储蓄乐山支行与四川得助(成都)律师事务所签订《民事诉讼代理合同》，约定原告邮政储蓄乐山支行与被告向郑秀英、白世长金融借款纠纷一案委托四川得助(成都)律师事务所律师担任原告的代理人。2019年12月10日，原告向四川得助律师事务所转账支付代理费2927元。 另查明，截止2019年12月6日，被告郑秀英尚欠原告借款本金292690.29元、罚息29899.68元。 以上事实，有《小额贷款最高额借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据》、《情况说明》、《郑秀英罚息计算清单》、《民事诉讼委托代理合同》、四川增值税专用发票，以及原告的陈述等证据予以证实。 本院认为：原告邮政储蓄乐山支行与被告郑秀英签订的《小额贷款额度借款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，合同合法有效，本院依法确认。原告提交的《中国邮政储蓄银行家庭农场(专业大户)贷款额度业务申请审批表》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据》等证据证明原告邮政储蓄乐山支行已经按约履行放贷义务。被告郑秀英应依约向原告邮政储蓄乐山支行偿还借款本金并支付利息。2019年12月6日，被告郑秀英尚欠原告借款本金292690.29元、罚息29899.68元，且被告郑秀英未提交证据证明已向原告邮政储蓄乐山支行归还上述款项。故本院对原告要求被告郑秀英支付借款本金本金292690.29元、罚息29899.68元的诉请依法支持。根据《小额贷款最高额借款合同》约定，如被告郑秀英未按约偿还贷款本金，则原告邮政储蓄乐山支行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%确定。故原告诉请被告郑秀英从2019年12月7日起以尚欠本金292690.29元为基数按照年利息率10.7445%向原告支付罚息至借款本金全部还清之日的诉请符合合同约定，本院依法支持。根据《小额贷款额度借款合同》的约定，如被告郑秀英发生合同约定的违约行为，原告有权要求郑秀英支付本合同金额10%的违约金。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部份，人民法院依法不予支持。”故原告要求被告郑秀英以尚欠借款本金为基数按10%支付违约金的诉请符合合同约定以及法律规定，本院依法予以支持。根据贷款合同约定，郑秀英应向原告支付违约金29269元（292690.29元×10%），原告主张金额为29000元，未超出法定标准，本院依法确认。根据《小额贷款额度借款合同》的约定，被告需承担原告为实现合同项下债权实际发生的合理费用，包括但不限于律师费等。故原告邮政储蓄乐山支行要求被告郑秀英承担其因追索本案债权而实际支出的律师费2927元的诉请符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 原告邮政储蓄乐山支行与被告白世长签订的《小额贷款最高额保证合同》系双方真实意思表示，且不违反国家法律、法规的强制性规定，合同合法有效，本院依法予以确认。被告白世长作为保证人，自愿为主合同项下的借款本金、利息、罚息和实现债权的各项费用承担连带清偿责任。现被告郑秀英未依约履行还款义务，原告邮政储蓄乐山支行要求被告白世长对前述借款本金、罚息、违约金和律师费承担连带保证责任的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告白世长在承担保证责任后，有权在其承担的保证责任范围内向被告郑秀英追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定： 一、被告郑秀英在本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行支付借款本金292690.29元及罚息(截止2019年12月6日罚息为29899.68元；从2019年12月7日起的罚息以尚欠本金292690.29元为基数，按年利息率10.7445%计算至借款本金还清之日止)； 二、被告郑秀英在本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行支付违约金29000元； 三、被告郑秀英在本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行律师费2927元； 四、被告白世长对本判决第一项、第二项、第三项确定的被告郑秀英应偿还的债务承担连带清偿责任；被告白世长在承担保证责任后，有权在其承担的保证责任范围内向被告郑秀英追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3309元，由被告郑秀英、白世长负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员 陈 华 二〇二〇年八月七日 书记员 傅琢宇