江西省南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0102民初6610号原告：中国工商银行股份有限公司南昌苏圃支行，住所地：江西省南昌市红谷滩新区丰和北大道**丰和新城北苑**商铺**，统一社会信用代码：913601008583556970。负责人：熊宇轩，系该支行行长。委托诉讼代理人：鲁建军，系江西哲远律师事务所律师，执业证号：13601200510836497。委托诉讼代理人：许海霞，系江西哲远律师事务所律师，执业证号：13601201911089742。被告：黄露，女，1990年9月8日生，汉族，住江西省宜春市上高县。原告中国工商银行股份有限公司南昌苏圃支行与被告黄露金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人鲁建军到庭参加诉讼，被告黄露经送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司南昌苏圃支行向本院提出诉讼请求：1、判决原、被告签订的《个人借款／担保合同》项下的债务提前到期并解除《个人借款／担保合同》；2、被告立即向原告清偿尚欠的贷款本金875025.49元及利息（含利息、逾期利息、罚息、复利，暂计至2020年3月2日利息共6407.63元，从2020年3月3日起至还清款项之日止，利息按合同约定计算）；3、被告支付原告律师费17800元；4、原告对被告黄露名下位于南昌县的房产处置后的款项有优先受偿权；5、本案受理费、保全费均由被告承担。事实与理由为：1、借款合同的签订及抵押担保情况：被告黄露为购买南昌市南昌县的房产，于2016年7月15日与原告签订一份《个人购房借款／担保合同》，合同约定：被告黄露向原告申请房屋按揭贷款93万元，借款期限30年（自2016年7月15日起到2046年7月15日止），贷款执行利率为浮动利率（现执行年利率为4.41%），以借款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定，还款方式为按月等额本息，还款日为每月15日；同时被告黄露用上述所购房产为借款提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。若被告未按约定日期偿还借款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同约定的利率基础上加收50%；合同并约定了违约条款，若被告黄露连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，被告有权解除本合同，宣布本合同项下未偿还的贷款本息立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用（包括但不限于律师费、诉讼费等），并就抵押物享有优先受偿权。2016年7月8日，双方就上述房产办理了抵押登记备案手续，原告取得不动产登记证明。2、贷款发放情况：原告于2016年7月15日向被告黄露指定账户发放贷款93万元，被告黄露在借款凭证上签字确认。后在履行借款合同过程中，被告黄露共偿还原告借款本金54974.15元、利息136433.37元，自2017年2月15日，未能按时足额还款，截至2020年3月2日，被告已累计28期未能按时足额偿还贷款本息。3、实现债权的费用：原告因本案诉讼与江西哲远律师事务所签订一份《委托代理合同》，聘请该所律师代理诉讼，共支付律师代理费17800元。被告黄露未到庭进行答辩，亦未提交证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告提交的原告营业执照、负责人身份证明书、被告黄露的户籍信息及婚姻状况声明、《个人购房借款/担保合同》、不动产登记证明、个人贷款借款凭证、还款明细表、欠款截屏、委托代理合同、律师费转账凭证、转账发票等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院确认原告所述属实。截至2020年3月2日，被告黄露尚欠原告借款本金875025.49元、利息（含罚息、复利）6407.63元，本息合计881433.12元。本院认为，原告与被告黄露签订的《个人购房借款/担保合同》，系当事人的真实意思表示，且不违反我国法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约全面履行各自的义务。现原告已依约向被告黄露发放贷款，被告未能按约偿还借款本息，构成违约，应承担相应的违约责任；被告黄露用以抵押担保的房屋已办理抵押登记手续，原告取得抵押物的不动产登记证明，依据物权法的相关规定，该抵押权自登记时设立，在被告违约不履行合同义务后，原告有权在其未实现的债权范围内就抵押物享有优先受偿权。故原告诉请，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。被告黄露经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权利，不影响本院依据查明的事实依法裁判。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司南昌苏圃支行与被告黄露签订的《个人借款/担保合同》；二、被告黄露于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司南昌苏圃支行借款本金875025.49元及利息（含罚息、复利）【截至2020年3月2日的利息6407.63元，自2020年3月3日起至实际清偿之日止的利息，以借款本金875025.49元为基数，按《个人购房借款/担保合同》的约定计算】；三、被告黄露于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司南昌苏圃支行律师代理费17800元；四、若被告黄露届期未履行本判决第二、三项中的应付款项，原告可以就抵押的财产即坐落于南昌市南昌县的房产与被告黄露协议折价或者申请拍卖、变卖，所得价款原告享有优先受偿权；折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告黄露所有，不足部分由被告黄露清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理12790元，诉前财产保全费5000元，共计17790元（原告已预交），由被告黄露承担，于本判决生效之日起十日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审判员  夏冬兰二〇二〇年八月二十五日书记员  徐双静附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。