太原市小店区人民法院民事判决书（2020）晋0105民初4721号原告：华安财产保险股份有限公司山西分公司，统一社会信用代码91140000775151429W。负责人：曲某。委托诉讼代理人：安某，山西新晋界律师事务所律师。被告：王某，户籍地山西省寿阳县，住寿阳县。被告：任某，职业不详，系被告王某的配偶，户籍地山西省寿阳县，住寿阳县。原告华安财产保险股份有限公司山西分公司（以下简称“华安财险山西分公司”）与被告王某、任某追偿权纠纷一案，本院于2020年7月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华安财险山西分公司的委托诉讼代理人安某到庭参加诉讼。被告王某、任某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华安财险山西分公司向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令被告王某偿还原告代偿款60155.19元，并支付原告自2020年5月9日至实际付清之日止按日万分之五的标准计算的违约金。2、请求人民法院依法判令被告王某承担原告追偿费用，即律师费2000元。3、请求人民法院依法判令被告任某对被告王某的上述全部债务承担连带偿还责任。4、本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2018年4月19日，被告王某作为借款人，与贷款人浙江网商银行股份有限公司（以下简称“浙江网商银行”）签订贷款合同，约定借款金额为142857元，贷款期限自贷款发放之日（即2018年4月19日）起至2021年4月19日；保险人在借款人未按合同约定按时足额支付贷款本息时，由保险人承担理赔责任，理赔范围为借款人在合同项下拖欠贷款人的全部应还款项。2018年4月19日，被告王某与原告签订个人小额贷款履约保证保险投保单，原告出具保险单，明确保险金额为154286元，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起享有请求投保人偿还赔偿款的权利，投保人未向保险人履行还款义务的，须以保险人追偿金额为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金直至结清之日止；保险人在向投保人追偿的过程中支出的追偿费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）由投保人承担。同日，被告王某签署贷款权益转让通知确认函，明确借款人未按约定按期偿还本息，原告将会代本借款人向民泰银行部分偿还相应款项，在原告代偿后，针对已经代偿部分的债权将转移至原告。2018年4月19日，被告任某签署连带责任担保书，同意在保险合同项下原告赔付给被保险人的全部保险赔款本金（含借款本金和利息）、投保人应向保险人支付的违约金、保险人的追偿费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费等）等范围内，承担连带责任保证。2018年4月19日，浙江网商银行将上述借款足额发放至被告王某指定账户，被告王某自2020年3月19日开始逾期，原告于2020年5月9日按约定代为偿还60155.19元。原告代偿后有权向被告追偿，经原告多次催要，被告王某未能及时支付理赔款，被告任某也未能履行其保证义务。综上，为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，望判如所请。被告王某、任某经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未在法定期限内提交有关证据及答辩状。原告华安财险山西分公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院通过对证据的审查及原告的陈述，对本案的事实认定如下：被告王某、任某系夫妻关系。2018年4月16日，被告王某向原告提交个人贷款履约保证保险业务申请及面谈表，申请贷款150000元，贷款期限3年，贷款用途装修。2018年4月19日，被告王某在原告出具的个人小额贷款履约保证保险投保单上签字，载明：被保险人浙江网商银行，申请贷款本金142857元，申请保险金额154286，保险费22857元，保险费率148.15‰。保险人履行赔偿责任后，投保人应及时向保险人返还保险人全部赔付金额；否则，投保人需以欠款为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金；保险人理赔后，投保人应支付保险人追偿费用（包括但不限于律师费、诉讼费、保全费）。原告作为保险人向被告王某出具保险单号为6180102052120180000165的保险单，内容为：投保人：王某，被保险人：浙江网商银行，贷款本金142857元，贷款还款方式：按月等额本息，保险金额154286元，保险费22857元。特别约定：保险人履行赔偿责任后，投保人应及时向保险人返还保险人全部赔付金额；否则，投保人需以欠款为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金......。同日，被告王某为借款人与浙江网商银行为贷款人通过网络平台的方式签订合同编号201804191112601003000000404003512531LC号的电子版贷款合同，主要内容为：贷款金额142857元、日费率0.019444%，还款方式等额本息，借款人未能按合同约定偿付到期本金或利息的，贷款人有权自主决定本合同项下已发放的贷款提前到期。贷款本息逾期的，借款人应自逾期之日起按日对逾期款项支付违约金，违约金费率为初始日费率水平上加收50%。保险人承担理赔责任后，有权立即向借款人追偿。合同还约定了其他内容。浙江网商银行依照约定将借款142857元发放至被告王某的指定账户。2018年4月19日，被告任某向原告出具连带责任担保书，主要内容为：根据贵公司与投保人王某订立的个人小额贷款履约保证保险合同（保单号：6180102052120180000165）以及借款人王某与贷款人浙江网商银行签订的借款合同（合同编号：201804191112601003000000404003512531LC），本保证人同意为投保人在贵司理赔后向贵司承担的还款责任提供保证担保，特此开立本保证书......。担保范围：1、保险人赔付给出借人的全部保险赔款本金（含借款本金和利息）。2、投保人应向保险人支付的违约金。3、保险人的追偿费用（包括但不限于仲裁费、诉讼费、律师费、差旅费、保全费、拍卖费、鉴定费、执行费等）......。贵公司如将本担保项下的债权转让给他人，无须征得本保证人同意，但须通知本担保人，通知到达后债权转让对本担保人生效，本保证人应继续向债权受让人履行保证责任。本保证人的通讯地址：××县，联系电话为：159XX******。本保证人承诺如地址及联系电话发生变更，须事先以书面形式通知贵公司，否则，贵公司向上述地址、电话发出的通知视为通知本保证人。本保证书自本保证人签署之日起生效，保证期间为投保人对贵司所负债务履行期满之日起三年......。原告和被告王某还签订了贷款权益转让通知确认函，王某确认知晓以下事项：若本借款人未按照借款合同的约定按期偿还贷款本息，原告将会代本借款人向浙江网商银行部分偿还相应款项。在原告进行代偿以后，针对已代偿部分的债权将转至原告，原告有权对王某就代偿款项进行追偿。被告王某有义务向原告支付代偿的相关款项及在追偿过程中所发生的费用。基于原告的代偿，被告王某同意按代偿款日万分之五的利率向原告支付。被告王某向原告账户支付保费22857元。原告对被告王某、任某签订的个人征信业务授权书进行拍照。2018年4月19日，被告王某、任某共同向原告出具催收及诉讼文书送达地址确认书，为保证全面履行编号为201804191112601003000000404003512531LC号借款合同、编号6180102052120180000165保单项下债务，本人特向你确认以下地址为催收及诉讼文书送达地址：借款人王某、担保人任某，地址××县，手机号码182XXXX****、159XXXX****......等内容。被告王某归还22期贷款共计97197.32元，其中本金归还83657.8元、利息偿还13539.52元，于2020年3月19日开始逾期。2020年5月26日，浙江网商银行出具代偿证明，主要内容为：借款人王某于2018年4月19日向我司申请贷款142857元，贷款合同编号为201804191112601003000000404003512531LC，该借款人拖欠的借款本息60155.19元已由华安财产保险股份有限公司深圳分公司代偿，代偿时间2020年5月9日，正常本金51029.12元、正常本金利息198.45元、逾期本金8170.08元、逾期利息666.04元、逾期本金罚息84.59元、逾期罚息利息6.91元，代偿金额共计60155.19元。被告王某未向原告履行还款义务，被告任某未履行保证责任。2019年10月28日，华安财产保险股份有限公司深圳分公司与原告共同出具情况说明，主要内容为：两家公司为华安财产保险股份有限公司的分公司，原告的小额贷款信用保证保险业务的理赔部分，由华安财产保险股份有限公司深圳分公司理赔，追偿的权利主体为原告。另查明，原告与山西新晋界律师事务所签订追偿案件合作协议，原告委托山西新晋界律师事务所的律师作为本案的诉讼代理人，原告为此支付案件代理费2000元。本院确认的上述事实有，结婚证、个人贷款履约保证保险业务申请及面谈表、个人小额贷款履约保证保险投保单、个人小额贷款履约保证保险保险单、贷款权益转让通知确认函、连带责任担保书、照片、贷款合同、放款凭证、账单明细、代偿证明、情况说明、追偿案件合作协议、山西增值税专用发票以及庭审笔录等在案为凭，可以采信。本院认为，被告王某与浙江网商银行签订的贷款合同，与原告华安财险山西分公司签订的保险单，均是双方当事人真实意思表示，也不违反法律强制性规定，应为有效合同，双方均应遵守。根据贷款合同载明的金额及浙江网商银行向被告王某发放贷款的转账记录，可以确认浙江网商银行向被告王某发放借款142857元。因被告王某未按约还款，原告代被告王某向浙江网商银行偿还逾期贷款本息共计60155.19元。根据合同约定，原告有权向被告主张代偿款，故原告要求被告王某偿还代偿款60155.19元的诉讼请求，理由和证据充分，本院予以支持。另据保险合同的约定，被告王某还需支付原告从代偿之日即2020年5月9日起至实际付清之日止以60155.19元为基数按照日万分之五的标准计算的违约金。被告任某出具连带责任担保书，自愿承担连带保证责任，原告在约定的保证期间要求其承担连带保证责任，证据充分，本院予以支持。原告主张律师费2000元，合同中有相关约定，本院予以支持。被告王某、任某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，是对其诉讼权利的放弃，当缺席裁判。综上，依据《中华人民共和国合同法》第十条第一款、第十一条、第六十条、第一百零九条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王某于本判决生效之日起十日内向原告华安财产保险股份有限公司山西分公司支付代偿款60155.19元，并支付代偿款60155.19元自2020年5月9日起至实际付清之日止按日万分之五计算的违约金。二、被告王某于本判决生效之日起十日内向原告华安财产保险股份有限公司山西分公司支付律师费2000元。三、被告任某对上述第（一）（二）项内容承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取652元、财产保全费622元，以上共计1274元（原告已预交），由被告王某、任某负担连带清偿责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 郭 峰 二○二○年八月七日书记员 宁晓丽