北京市延庆区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0119民初4194号原告：赵鹏，男，1981年11月4日出生，汉族，住北京市延庆区。被告：北京海鸿源投资管理有限公司，住所北京市海淀区。法定代表人：包宗保。委托诉讼代理人：任祎，女，北京海鸿源投资管理有限公司员工。被告：海航集团有限公司，住所海南省海口市美兰区。法定代表人:陈峰，董事长。委托诉讼代理人：王亚前，男，海航集团有限公司员工。被告：聚宝鑫源资产管理（北京）有限公司，住所北京市朝阳区。法定代表人：张红光，执行董事。原告赵鹏与被告北京海鸿源投资管理有限公司（以下简称海鸿源公司）、海航集团有限公司（以下简称海航集团）、聚宝鑫源资产管理（北京）有限公司（以下简称聚宝鑫源公司）民间委托理财合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告赵鹏、被告海鸿源公司的委托诉讼代理人任祎、海航集团的委托诉讼代理人王亚前到庭参加诉讼。聚宝鑫源公司经本院依法送达传票等开庭手续，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。赵鹏向本院提出诉讼请求：1.要求海鸿源公司返还赵鹏投资本金14万元并支付利息（以14万本金为基数，自2018年12月22日起至实际付清为止,按照年利率11%计算）；2.要求海航集团与聚宝鑫源公司承担连带给付责任。事实和理由：赵鹏在海航集团旗下金融平台“聚宝匯”上购买理财产品“海聚宝1200期”，投资本金14万元，预期年化收益率为11%,产品起止日期为2018年5月25日至2018年12月21日,投资协议签订和资金支付均在“聚宝匯”平台上完成。本产品由海鸿源公司发行，产品说明书约定产品到期后一至三个工作日兑付，兑付方式为一次性还本付息。但该产品到期后海鸿源公司并未向赵鹏兑付本金，仅在2019年2月3日兑付了利息。2018年8月以后，“聚宝匯”平台出现广泛资金到期不兑付情况，于2018年8月25日海航集团在“聚宝匯”平台出具《关于聚宝匯平台兑付的承诺书》,承诺对“聚宝匯”平台上的投资进行兑付担保，保障投资人的利益，并强制投资者签署延期18个月的兑付方案。但海鸿源公司、海航集团至今未按兑付方案返还赵鹏的本金及利息，仅在2020年1月17日兑付1960元。赵鹏多次通过“聚宝匯”平台催款无果。聚宝鑫源公司作为咨询服务方，为该定向融资产品提供投资建议和投资咨询服务，但一直以来隐瞒与融资方的关系，未向赵鹏透露过融资产品的真实情况，未尽到责任义务，应承担连带责任。海鸿源公司、海航集团不遵守协议约定，单方违约不兑付赵鹏的资金，产品说明约定争议解决可向各自所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。为维护自身合法权益，赵鹏依法提起诉讼。海鸿源公司辩称，一、海鸿源公司不负有保证本金偿还义务。《认购协议》“鉴于”条款已明确写明，相关协议的成立和生效基于赵鹏“已充分了解投资风险，认真阅读产品说明书，充分了解并知晓发行人披露的风险因素及经营状态”为前提；赵鹏亦通过《责任自负承诺函》的方式确认对于产品认购和交易所带来的盈利或亏损，均自行承担；海鸿源公司再次通过《认购风险提示书》向赵鹏说明了收益风险（第1条）、利率风险（第6条）、不可抗力风险（第10条）。上述约定证明海鸿源公司从未对融资产品作出保本付息的承诺。自2018年以来，海鸿源公司受国际经济形势变化、金融政策趋近和中小企业市场竞争的影响，生产经营已极为困难，无法及时兑付本息，已符合上述约定的风险情形。赵鹏同时已书面明确愿意承担本金无法收回的后果，应当被视为对其收益权利的自行处分与放弃，是真实意思表示。故赵鹏的诉讼请求不具有事实依据。二、海鸿源公司不负有按照年利率11%的标准支付逾期利息义务。《认购协议》、《产品说明书》及“聚宝汇”平台截图页面仅记载了“聚宝汇”平台推广该理财产品时的预计年化收益。所谓“预计”，即可能发生之情况而非一种确定的情况，预计年化利率并非海鸿源公司确定的给付义务，如第一条所述，发行人、平台方对该理财产品从未作出保本保收益的承诺，故赵鹏主张按照11%年化利率计算利息的诉请不具有充分依据。另根据合同法的相关规定，合同价款不明确的，应当按照有关政府机构指导价格进行解释和履行，11%年化利率已远超银行间贷款市场报价利率，有违合同法公平原则。三、赵鹏诉请金额与事实不符。赵鹏认购理财产品后，海鸿源公司已陆续给付了赵鹏投资本金和利息，截至2020年5月，赵鹏剩余未兑付本金实为138040元，到期利息已付清。赵鹏在起诉书中主张的金额计算错误，与事实不符。综上，海鸿源公司不同意赵鹏的诉讼请求，请求法院查明事实情况，驳回赵鹏对海鸿源公司的诉讼请求。海航集团辩称，海航集团未向本案当事人及涉案债务出具过任何担保文件，《海航集团有限公司关于保障聚宝匯平台兑付的承诺书》（以下简称《承诺书》）也并非具有担保效力的法律文书，赵鹏仅凭《承诺书》即要求海航集团承担担保责任并无事实及法律依据。一、《承诺书》是海航集团出具的公文函件，并非是合同，更不是担保合同，不具有担保法律效力。二、《承诺书》并不符合保证担保合同的主体要求。三、《承诺书》并不具有法律规定保证担保合同所应当具备的内容。四、《承诺书》中海航集团所承诺督促、保障的对象是聚宝匯平台，并非实际融资方（借款人），聚宝匯平台自身并不承担还款义务。另外，退一步讲，即使《承诺书》构成所谓保证，请求法院依法查明海航集团的保证期间是否已过期。综上所述，赵鹏对《承诺书》的性质认识错误，海航集团与赵鹏之间不存在任何担保法律关系。因此，请求法院查明事实情况，驳回赵鹏对海航集团的诉讼请求。聚宝鑫源公司未到庭参加诉讼，其在向本院提交的答辩状中辩称聚宝鑫源公司作为投资咨询服务机构，为投资人认购发行人发行的定向融资产品仅仅提供信息服务，并非实际融资方和资金使用方，对投资人的投资收益不承担偿还义务，因此，请求依法驳回投资人的诉讼请求。赵鹏（乙方）与发行人（甲方）及聚宝鑫源公司（丙方）共同签订的《认购协议》第一条1.4约定：丙方作为乙方的咨询服务方，为乙方提供投资建议与咨询，乙方知晓并认可丙方的咨询建议与意见仅做乙方投资决策参考，在任何情况下，丙方均不会代替乙方做出投资决策。同时，丙方不对发行人的经营风险、偿债风险、诉讼风险以及定向融资产品的投资风险或收益等作出保证或承诺。《认购协议》第二条2.2约定：聚宝金科平台(网址：www.jbhfintech.com)向符合“中心”(普惠金融交易中心(大连)有限公司)合格投资者标准的投资人提供定向融资产品信息展示。乙方通过聚宝金科认购定向融资产品，于产品起息日前一工作日17:00前足额汇至“中心”在存管银行开立的存管账户，将认购价款在聚宝金科指定存管银行账户汇集后，由“中心”提现指定结算账户，并由“中心”在扣除自身交易服务费并其他相关费用后将剩余金额全部结算至产品发行人。由此可以看出，聚宝鑫源公司作为投资咨询服务机构，为赵鹏认购发行方发行的定向融资产品仅仅提供信息服务，并非实际融资方和资金使用方。投资人的资金最终投向融资方，资金不经过聚宝鑫源公司，聚宝鑫源公司不归集投资人的资金，也并不对投资收益做出保证，因此，聚宝鑫源公司对投资人的投资收益不承担偿还义务，请求依法驳回赵鹏的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院结合全案综合予以认定。本院经审理认定事实如下：赵鹏通过金融平台“聚宝滙”申请购买了海鸿源公司发行的理财产品“海聚宝1200期02-210天”，金额14万元，并签署了电子协议。编号4285685《认购协议》载明：甲方（发行人）海鸿源公司，乙方（投资人/认购人）赵鹏，丙方（咨询服务方）聚宝鑫源公司；甲方作为发行人，根据有关法律法规规定通过普惠金融交易中心（大连）有限公司(以下简称“中心”)发行定向融资产品；乙方充分了解定向融资产品的投资风险，并已认真阅读产品说明书，在充分了解并知晓发行人所披露的风险因素以及发行人的经营财务状况，审慎做出投资决定；丙方作为专业的投资咨询服务机构，依托专业化的投资顾问团队，为乙方认购甲方发行的定向融资产品提供投资建议、投资咨询服务；三方经协商一致，就乙方投资认购定向融资产品，达成如下协议；投资人购买的定向融资产品的基本情况以《产品说明书》为准；丙方作为乙方的咨询服务方，为乙方提供投资建议与咨询，乙方知晓并认可丙方的咨询建议与意见仅做乙方投资决策参考，在任何情况下，丙方均不会代替乙方做出投资决策。同时，丙方不对发行人的经营风险、偿债风险、诉讼风险以及定向融资产品的投资风险或收益等做出保证或承诺；乙方认购金额为14万元，预期年化收益率为11%，产品起息日为2018年5月25日，产品到期日为2018年12月21日，兑付日为到期日后1-3个工作日；发行人承诺按照产品说明书的相关约定向乙方兑付本息，由发行人委托“中心”根据约定的还本付息方式和预期收益率办理本息兑付结算。《产品说明书》载明：产品发行人海鸿源公司，咨询服务方聚宝鑫源公司，发行总额2000万元，发行方式及对象为采取非公开方式向符合要求的合格投资者发行，资金用途支付办公地租金；计息方式采用单利按日计息，不计复利，逾期不另计息；还本付息方式为到期一次性还本付息。产品到期后，海鸿源公司未如期兑付。因未能如期兑付，海鸿源公司提供延期兑付方案，即产品到期后7个工作日内兑付利息，本金在到期日之后分两次兑付，分期兑付期间按原产品利率计算利息，第9个月（2019年9月30日）支付50%本金及相应利息，第18个月（2020年6月21日）支付剩余50%本金及相应利息。2018年8月25日，海航集团出具《关于保障聚宝滙平台兑付的承诺书》，载明：在我司旗下子公司玖锡科技（北京）有限公司所运营平台“聚宝滙”固定收益类业务兑付期内，我司将秉持积极主动，负责担当的态度，积极协助聚宝滙根据兑付方案及时兑付，并提供所需的资金保障，同时在资金充裕的情况下，提前进行兑付，切实保障投资人权益。该承诺书在“聚宝滙”平台发布，并在网页下方注明：对于您的如下产品，融资方计划自到期日起不晚于18个月内完成兑付，同时海航集团为您的如下产品本息全额兑付提供担保。产品列表第3项即为海聚宝1200期02-210天产品。2019年2月3日海鸿源公司兑付赵鹏8983.33元，2020年1月17日海鸿源公司兑付赵鹏1960元。2020年5月28日，赵鹏诉至本院，要求海鸿源公司返还投资本金14万元并支付利息（以14万本金为基数，自2018年12月22日起至实际付清为止,按照年利率11%计算），并要求海航集团与聚宝鑫源公司承担连带给付责任。庭审中，海鸿源公司主张兑付的8983.33元为利息，1960元为本金。赵鹏认可8983.33元为截至2018年12月21日的利息，但认为1960元也是支付的利息。本院认为，赵鹏与海鸿源公司、聚宝鑫源公司签订的《认购协议》，系各方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效。本案中，根据《认购协议》和延期兑付方案约定，海鸿源公司应向赵鹏兑付约定本息，海鸿源公司未按约定兑付本息，应承担相应的违约责任。本案争议焦点主要有两个，一是海鸿源公司兑付的1960元应认定为本金还是利息；二是海航集团、聚宝鑫源公司是否应当承担连带责任。关于争议焦点一，根据相关法律规定，债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，应当先抵扣利息后抵扣主债务。本案中，延期兑付方案约定，海鸿源公司承诺分期兑付期间按原产品利率计算利息，2019年9月30日支付50%本金及相应利息，2020年6月21日支付剩余50%本金及相应利息，系对还款时间及延期利息作出的变更约定，现海鸿源公司除兑付约定期限内的8983.33元利息外，仅于2020年1月17日兑付赵鹏1960元，赵鹏不认可该款项为兑付本金，故应认定该1960为利息。故赵鹏要求海鸿源公司返还投资本金14万元并支付利息的诉讼请求，于法有据，本院应予支持。关于争议焦点二，海航集团、聚宝鑫源公司是否应当承担连带责任问题。虽然海航集团辩称承诺书系其在投资人恐慌时广而告之的积极的回应，不具有担保效力，海航集团没有对具体债务出具过相应的担保书，本院认为，海航集团于“聚宝匯”平台发布《关于保障聚宝匯平台兑付的承诺书》，承诺书中明确写明“协助聚宝匯根据兑付方案及时兑付，并提供所需的资金保障，同时在资金充裕的情况下，提前进行兑付”，且下方载明“海航集团为您的如下产品本息全额兑付提供担保”，表达了海航集团承担保证责任的意思表示，承诺担保的产品列表明确包含海聚宝1200期02-210天产品，赵鹏作为该产品的投资人应为海航集团承诺保证责任的特定对象，故本院对海航集团的抗辩意见不予采纳。海航集团未明确约定其承担保证责任的方式，依法应当按照连带责任保证承担责任，故赵鹏要求海航集团承担连带责任的诉讼请求，合法有据，本院应予支持。海航集团承担连带责任后，有权向海鸿源公司追偿。对于聚宝鑫源公司，因《认购协议》约定“丙方作为乙方的咨询服务方，为乙方提供投资建议与咨询，乙方知晓并认可丙方的咨询建议与意见仅做乙方投资决策参考，在任何情况下，丙方均不会代替乙方做出投资决策。同时，丙方不对发行人的经营风险、偿债风险、诉讼风险以及定向融资产品的投资风险或收益等做出保证或承诺”，据此，赵鹏要求聚宝鑫源公司承担连带责任的诉讼请求，无事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条规定，判决如下：一、北京海鸿源投资管理有限公司于本判决生效后七日内返还赵鹏投资款14万元；二、北京海鸿源投资管理有限公司于本判决生效后七日内向赵鹏支付以14万元本金为基数，自2018年12月22日起至实际付清之日止，按照年利率11%计算的利息（扣除已支付的1960元利息）；三、海航集团有限公司对本判决第一项、第二项确定的北京海鸿源投资管理有限公司应付款项向赵鹏承担连带清偿责任；海航集团有限公司承担连带清偿责任后，有权向北京海鸿源投资管理有限公司追偿；四、驳回赵鹏的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1550元，由北京海鸿源投资管理有限公司、海航集团有限公司连带负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 员 刘立婷二〇二〇年八月二十五日法官助理 吕 明书 记 员 张 璠