山西省静乐县人民法院民事判决书（2020）晋0926民初392号原告：山西静乐农村商业银行股份有限公司（原名称：静乐县农村信用合作联社）。住所地：静乐县西林路6号。法定代表人：姜某，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘某，山西管辅律师事务所律师。被告：周某，男，1985年12月4日出生，汉族，山西省静乐县人，现住静乐县。被告：贾某，女，1985年12月23日出生，汉族，山西省静乐县人，现住静乐县，系周某配偶。原告山西静乐农村商业银行股份有限公司与被告周某、贾某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月23日公开开庭进行了审理。原告山西静乐农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人刘某、被告周某到庭参加诉讼，被告贾某经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告山西静乐农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告周某、贾某共同偿还原告借款本金85000元及截止实际履行完毕之日止的利息、罚息（利息按月利率3.625‰，自借款发放之日计算至实际还款完毕之日止；罚息按月利率1.45‰，自借款逾期之日起计算至实际还款完毕之日止）；2、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年12月19日，原告根据与被告周某签订的《贷款合同》和借款借据，向被告周某发放85000元的贷款，该贷款合同对借款金额、利息、逾期罚息、借款期限等均有明确的约定。贷款发放后，被告未向原告履行还本付息的义务，依据贷款合同的约定以及《中华人民共和国合同法》第六十条的规定，被告的不履约行为已经构成违约，应当对所欠原告的贷款承担还款责任。被告贾某作为被告周某配偶，该贷款发生在其夫妻关系存续期间，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，应当对被告周某所欠借款本息、罚息承担共同偿还责任。被告周某口头辩称：对本案所涉借款合同、催收逾期贷款通知书及该两份书证上签字的真实性无异议。本案所涉贷款产生于2014年，当时是朋友白某称做生意需资金周转，让我帮忙贷款，并称贷款本息均由他偿还。出于朋友关系，我去原告处办理了贷款手续，原告以我的名义办理了银行卡，将贷款100000元打入该银行卡，但该银行卡一直由白某持有使用。办理贷款前，白某事先已和原告的工作人员商量好了，原告知道我只是名义上的贷款人。我没有对该笔贷款偿还过本金、利息。2015年该笔贷款到期后，白某对我说要倒贷，倒贷手续也是我前往原告处办理的，白某偿还了15000元贷款本金，之后形成了本案所涉的85000元的贷款事实。从2015年倒贷后至2020年3月期间，原告没有向我催收过该笔贷款的本息。另，本案所涉贷款办理时，我与被告贾某处于夫妻关系存续期间，贾某对贷款及办理贷款时向原告提供结婚证的事情不知情，事后我也未告知贾某。综上，本案所涉贷款的实际借款人和使用人是白某，且原告对此情形是知晓的，故本案所涉贷款应由白某负责偿还。原告山西静乐农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求向本院提交如下证据：1、被告周某身份证复印件，用以证明被告的诉讼主体资格；2、二被告结婚证复印件，用以证明本案借款是发生在二被告夫妻关系存续期间；3、《建立信用社区贷款借贷关系合同书》及《借款借据》各一份，用以证明原告与被告周某在2015年12月19日签订该合同，合同经双方签字盖章，合法有效。原告于2015年12月19日出具了《借款借据》，借据经双方签字盖章，借据中约定的借款金额是85000元，期限是2015年12月19日-2016年12月18日，利息按月利率3.625‰，逾期加罚比例是40%；4、客户交易明细对账单一份，用以证明原告在与被告签订贷款合同以及借款借据后，依据借据中约定的贷款转存账号在2015年12月19日将本案涉及的贷款85000元存入被告周某名下账户，履行了原告发放贷款的合同义务；5、《催收逾期贷款通知书》一份，用以证明原告在2020年4月9日就本案的借款向被告周某进行催收，被告周某对其所借的借款本息签字重新予以确认，本案原告在诉讼时效内起诉合法有效；6、企业信用信息公示报告一份，用以证明原告在2019年6月21日将企业名称由“静乐县农村信用合作联社”变更为“山西静乐农村商业银行股份有限公司”、原告诉讼主体资格适格；被告周某对原告山西静乐农村商业银行股份有限公司所举证据真实性予以认可，但认为贾某不应承担本案所涉贷款的偿还责任。被告周某申请证人白某（男，1973年10月24日出生，身份证号×××，静乐县辛村乡人民政府工作人员，电话182XXXXXXXX，现住忻州市）出庭作证。作证内容：白某与周某系朋友关系，贾某系周某配偶。本案所涉贷款的实际使用人是白某，贷款时间记不清啦。最初是想以白某名义贷款，但因白某在原告处已有一笔贷款而无法另行贷款，故让周某以其名义贷款，白某与周某约定贷款本息均由白某负责偿还。最初贷款100000元，该100000元由白某实际使用，后还本付息形成本案所涉的85000元贷款。该85000元贷款手续也是周某办理的。白某记不清是否对该85000元的贷款偿还过本息，亦无法提供偿还贷款本息的证据。白某对原告是否知道以周某名义贷款、实际贷款人和使用人为白某的情形未能证明。原告山西静乐农村商业银行股份有限公司对被告周某答辩的质证意见为：对被告周某关于贾某对贷款不知情的陈述不认可，认为借款借据载明贷款用途为家庭共同生活之买房所用，故被告贾某应承担还款责任。原告山西静乐农村商业银行股份有限公司对证人白某作证的质证意见为：根据合同相对性的原则，证人白某的陈述与本案不存在关联，对证人陈述的真实性、合法性、关联性均不予认可。并表示对被告周某办理贷款后是否交给证人白某使用之情形不知情，该情形也系周某与白某之间的债权债务关系。被告贾某经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未向法庭提交证据。上述证据经庭审举证、审核、质证，对双方当事人无异议的证据予以确认并采信，并在案佐证。对有异议的证据本院认定如下；对被告周某的陈述、证人白某的作证，因证人白某所作证言仅能证实其与被告周某之间的债权债务法律关系，并不能否定原告山西静乐农村商业银行股份有限公司与被告周某、贾某之间的金融合同法律关系。且被告周某未举其他证据及法律规定支持其抗辩，故本院对周某的抗辩、证人白某的证言不予采信。根据庭审认定的证据和当事人的陈述，本院认定以下事实：被告李周某与被告贾某系夫妻关系。2015年12月19日，原告（甲方）与被告周某（乙方）签订了《建立信用社区贷款借贷关系合同书》。合同主要内容：……借款人申请，甲方调查摸底认定，双方协商，从2015年12月19日至2016年12月18日，甲方向乙方提供85000元限额以内的信用商户贷款……此协议书经双方签字后生效，具有法律效力。2015年12月19日，原告出具编号为×××的《借款借据》，该借据载明：借款人“周某”，借款金额85000元，贷款用途“买房”，借款日期“2015年12月19日”，到期日期“2016年12月18日”，月利率“3.625‰”，逾期加罚比例“40%”。被告周某在该借据上签字、捺印。同日，原告将《借款借据》中所载借款85000元支付到被告周某在原告处开立的账号为×××的账户内。2020年4月9日，原告向被告周某送达编号2020040000004697的《山西省农村信用社催收逾期贷款通知书》，该《通知书》载明：……周某于2015年12月19日向我社（行）借款人民币85000元，已于2016年12月18日到期，尚有贷款本金人民币85000元，贷款利息人民币18799.68元（利息计至2017年9月22日），合计人民币103799.68元未归还，请抓紧筹措资金，尽快偿还……同日，被告周某在该《催收逾期贷款通知书回执》上签字、捺印予以确认。另，原告名称于2019年6月21由“静乐县农村信用合作联社”变更为“山西静乐农村商业银行股份有限公司”。本院认为：一、依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告山西静乐农村商业银行股份有限公司与被告周某签订的85000元的《建立信用社区贷款借贷关系合同书》系双方真实意思表示，且不违反法律规定，该贷款合同合法有效，双方均应按约履行自己的义务。被告周某在原告山西静乐农村商业银行股份有限公司履行了自己支付贷款的义务后，却未按照约定履行偿还借款的义务，应当承担继续履行的违约责任。原告山西静乐农村商业银行股份有限公司要求被告周某按照贷款合同约定承担违约责任的诉讼请求，本院予以支持；二、因被告周某、证人白某对其的陈述、作证内容未举其他证据予以佐证，且原告对被该二人陈述、作证内容亦不认可。本院认为，其陈述、作证只能证明该二人之间的债权债务关系，不能否定原告山西静乐农村商业银行股份有限公司与被告周某之间的金融借款合同关系。故本院对被告周某关于本案所涉借款应由白某负责偿还的抗辩理由不予采纳；三、被告周某与原告山西静乐农村商业银行股份有限公司签订了本案所涉贷款合同，该贷款系在被告周某与被告贾某婚姻关系存续期间产生，被告周某亦对《借款借据》中载明贷款用途为“买房”事项签字确认，被告贾某对此应当知晓，但被告周某、贾某未举证证明本案所涉借款为被告周某个人债务，也未举证证明原告知晓该情形。综上，依据《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，应认定本案所涉贷款为被告周某、贾某的夫妻共同债务。被告贾某经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未向法庭提交证据，视为放弃举证、质证、庭审抗辩的权利，不影响本院依据查明的事实和证据进行裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：被告周某、贾某在本判决生效之日起偿还原告山西静乐农村商业银行股份有限公司借款本金85000元及截止至2017年9月22日的利息18796.68元；并承担从2017年9月23日起以未偿还的借款本金数额为基数计算至借款本金实际付清之日止的利息、罚息（利息按月利率3.625‰计算，罚息按照借款月利率加收40%的标准即1.45‰计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1925元，减半收取963元，由被告周某、贾某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省忻州市中级人民法院。审判员 吕建文二○二○年八月三日书记员 刘梅梅