广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0202民初1113号 原告：柳州市金投资产经营管理有限公司，住所地：广西柳州市桂中大道南端6号九洲国际11层。统一社会信用代码：91450200MA5L23J566。 法定代表人：李冬林，该公司执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：陈霜，女，该公司职员。 被告：马伟春，男，1978年1月15日出生，汉族，住所地：广东省。 被告：姚美芳，女，1980年3月24日出生，壮族，住所地：广西来宾市。 被告：邝升（ＫＵＡＮＧＳＡＭＮＡＩＳＨＥＮＧ），男，1963年9月4日出生，住广西柳州市。 委托诉讼代理人：蔡欣，律师。 被告：蔡炬炜，男，1972年11月15日出生，汉族，住所地：广东省。 委托诉讼代理人：罗政，律师。 委托诉讼代理人：李飞洋，实习律师。 被告五：杨志刚，男，1963年10月25日出生，汉族，住所地：广西柳州市。 原告柳州市金投资产经营管理有限公司诉被告马伟春、姚美芳、邝升、蔡炬炜、杨志刚金融不良债权转让合同纠纷一案，本院于2020年4月20日受理后，依法适用普通程序，于2020年8月28日公开开庭进行了审理，原告柳州市金投资产经营管理有限公司的委托诉讼代理人陈霜，被告邝升的委托诉讼代理人蔡欣，被告蔡炬炜及其委托诉讼代理人罗政、李飞洋，被告杨志刚到庭参加诉讼。被告马伟春、姚美芳经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告柳州市金投资产经营管理有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判决被告马伟春、姚美芳、邝升向原告偿还借款本金918745.02元、利息39900元、罚息474309.53元、复利14802.41元，合计人民币1447756.96元，上述利息计至2017年7月4日，复利、罚息暂计至2020年3月21日止，之后的复利、罚息按合同约定另计至被告实际偿还完借款时止）；2.判决被告蔡炬炜、杨志刚对被告马伟春上述第一项债务承担连带清偿责任；3.判决由上述被告共同承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2016年7月4日，被告马伟春、姚美芳、邝升、蔡炬炜、杨志刚共同与柳州银行股份有限公司小企业金融服务中心（以下简称“柳州银行”）签订编号为2016年柳行小微借字第0721号《微贷通借款/担保合同》。合同约定，被告马伟春向柳州银行贷款1000000元，借款期限自2016年7月4日起至2017年7月4日止；贷款采用固定利率，贷款月利率13.3‰；借款人每月付息，按6个月还本，每月4日为付息日；逾期罚息利率按计收罚息之日的执行利率上浮50%;对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利；借款人应于贷款到期日偿还全部贷款本金；借款人未按约定按时足额偿付到期贷款本息，贷款人有权从借款人开立在柳州银行各营业机构的任意账户中扣收到期未还的本金、利息、罚息及相关费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费、评估费、拍卖费等实现债权的费用）。同时，被告蔡炬炜、杨志刚为被告马伟春、姚美芳、邝升的前述贷款提供连带责任保证；保证范围包括因借款人在合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括约定利息、逾期利息及逾期复利等）、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用（包括但不限于：诉讼费用、律师费用、拍卖费用、变卖费用等）。上述合同签订后，柳州银行依约发放了贷款人民币1000000元。合同期限届满后，被告马伟春、姚美芳、邝升尚欠本金918745.02元，柳州银行为此多次催收未果，被告蔡炬炜、杨志刚也未能依约承担连带保证责任。2018年12月6日，柳州银行与宁夏顺亿资产管理有限公司签订编号为【NXSYLZYH-20180239-0200703】《债权资产转让合同》。合同约定，柳州银行将包括本案债权在内的债权资产转让给宁夏顺亿资产管理有限公司，与标的债权相关的从权利随同主债权一同转让。随后，柳州银行与宁夏顺亿资产管理有限公司共同依法在报纸上刊登了债权转让通知暨债务催收联合公告，公告中第114项为本案债权。2019年3月1日，宁夏顺亿资产管理有限公司与原告柳州市金投资产经营管理有限公司（以下简称“柳州市金投资产公司”）签订编号为【NXSYLZYH-20180239-05补02号】《债权转让协议》。协议约定，宁夏顺亿资产管理有限公司将其受让所取得的包括本案案涉债权在内的145笔债权转让给原告柳州市金投资产公司；本协议项下所转让债权包括但不限于债务人所欠宁夏顺亿资产管理有限公司在本协议附件列明的不良贷款本金、相应利息及垫付的处置费用等。协议附件《债权转让清单》第79项记载了本案案涉债权。随后，宁夏顺亿资产管理有限公司与柳州市金投资产公司共同依法在报纸上刊登了债权转让通知暨债务催收的公告，公告中第79项为本案债权。至此，原告柳州市金投资产公司拥有了本案的合法债权。但至本案诉前，被告马伟春、姚美芳、邝升仍未能清偿所欠贷款本息，被告蔡炬炜、杨志刚仍未能就被告马伟春所欠贷款本息承担连带保证责任。综上所述，为维护自身的合法权益，原告依法提起诉讼，请求人民法院判如所请。 被告邝升辩称，1.债权转让之后的利息不应得到支持；2.双方已经达成调解协议，由邝升来还款。 被告蔡炬炜辩称，根据最高院2017最高法民再178号民事判决书和裁判意见，本案合同中已经明确了保证人的地址及联系电话，本案的诉状也是通过该地址进行邮寄送达，故被告蔡炬炜不存在下落不明的情况，本案合同的债务履行期间的届满之日是2017年7月4日，保证期间于2019年7月3日届满，在此期间柳行未直接向被告蔡炬炜催告，且柳行也不属于国有商业银行，属于地方性商业银行，不能适用最高院关于审理金融不良债权的规定，故不论是柳行、宁夏顺亿公司还是金投公司，登报公告的内容均不构成要求保证人承担保证责任的合法方式，根据《担保法》第36条第2款规定，被告蔡炬炜不应承担保证责任。 被告杨志刚辩称，同意被告蔡炬炜的答辩意见，被告的担保期限已过，且原告未在担保期间内向被告催收，故被告不应承担担保责任。 被告马伟春、姚美芳经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩材料。 原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：被告身份证复印件、结婚证复印件、核保通知书、《微贷通借款/担保合同》、借款借据、同意用款通知书、活期账户交易明细单、欠本息清单、《债权资产转让合同》、公告、《债权转让协议》、公告，并提交证据原件予以核对。被告邝升对原告提供的全部证据的三性均无异议。被告蔡炬炜、杨志刚对原告提供的证据的真实性无异议，但被告认为合同约定了保证期限为两年，合同中也确定了被告的住址和联系方式，合同没有约定债权人可以以公告的方式向保证人进行催收。经审查，原告提供的证据符合法律规定，可以作为认定案件事实的依据。 根据经审查确认的证据及当事人的陈述，本院确认以下法律事实： 2016年7月4日，被告马伟春作为借款人、被告姚美芳、邝升作为共同借款人、被告蔡炬炜、杨志刚作为保证人与柳州银行股份有限公司（以下简称“柳州银行”）签订《微贷通借款/担保合同》,申请贷款1000000元用于装修宾馆，合同约定：贷款期限自2016年7月4日起至2017年7月4日止；贷款利率采取固定利率，月利率13.3‰，还款方式为每月付利息，每六个月还本金。合同第八条约定，借款人未按合同约定足额偿还贷款本息时，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，对于逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮百分之五十执行，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。合同第九条第二项约定，借款人在本合同有效期内，不能依照本合同的约规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费等在内的一切费用概由借款人承担。合同第十条第二项还约定了送达地址。保证人蔡炬炜、杨志刚承诺为借款人本合同项下贷款承担连带责任保证担保，担保的范围为借款人在本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金。由于还款造成的上述透支账户透支本息，保管担保财产及实现债权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知出质人费用以及其他的合理费用）；保证期间为本合同签订之日起，至借款人的债务履行期届满之日起两年止；贷款人依法将主债权转让给第三人无须征得保证人的同意，保证人在原保证期间和保证范围内继续承担保证责任。 2016年7月4日，柳州银行依据合同约定向被告马伟春、姚美芳、邝升发放了1000000元贷款，履行了合同义务。上述贷款到期后，被告马伟春、姚美芳、邝升并未按约定履行还本付息的义务。截至2020年3月21日，被告马伟春、姚美芳、邝升尚欠贷款本金918745.02元未偿还，利息39900元，罚息474309.53元，复利14802.41元未支付。 经查，柳州银行股份有限公司为自身经营活动需要，于2018年12月6日与宁夏顺亿资产管理有限公司签订《债权资产转让合同》将本案债权转让给宁夏顺亿资产管理有限公司，并在2019年2月15日的《广西法治日报》上发布《柳州银行股份有限公司与宁夏顺亿资产管理有限公司债权转让通知暨债务催收联合公告》，通过登报公告的方式通知包括本案被告在内的全部债务人及担保人。2019年3月1日，原告与宁夏顺亿资产管理有限公司签订《债权转让协议》，宁夏顺亿资产管理有限公司将包含本案在内的多笔债权转让给原告，并于2019年4月3日通过登报公告的方式通知包括本案被告在内的全部债务人及担保人。原告取得本案诉讼主体资格作为原告提起诉讼。 本院认为，被告马伟春、姚美芳、邝升向柳州银行借款1000000元系其真实意思表示，没有违反法律规定及损害他人合法权益，合法有效。各方当事人均应按照合同约定履行各自相应义务。 原告通过债权转让获得对被告的债权，债权转让已依法履行通知义务，债权转让成立。被告马伟春、姚美芳、邝升对上述借款仅偿还了部分借款本息，在借款期限届满后，未能按合同约定履行还款义务，应承担相应的违约责任,故原告要求被告偿还借款本金918745.02元，利息39900元、罚息474309.53元、复利14802.41元（利息计至2017年7月4日止，罚息、复利暂计至2020年3月21日止，之后的罚息、复利按照合同约定另计至实际清偿之日止）的诉请，具备事实和法律依据，本院予以支持。 关于被告蔡炬炜、杨志刚的担保责任问题。根据《微贷通借款/担保合同》约定，被告蔡炬炜、杨志刚为被告马伟春、姚美芳、邝升在本合同项下的债务向原告提供连带责任保证担保，借款期间为2016年7月4日起至2017年7月4日止，保证期间为债务履行期届满之日起两年，即2017年7月4日至2019年7月4日止。2019年4月3日，柳州银行股份有限公司在《广西法治日报》刊登《债权转让通知及债务催收联合公告》。 被告蔡炬炜、杨志刚辩称，原告金投公司并非国有银行，其性质为地方性商业银行，不应适用《关于审理金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》，对此本院认为，根据《最高人民法院关于金融资产管理公司收购、处置银行不良资产有关问题的补充通知》规定：国有商业银行(包括国有控股银行)向金融资产管理公司转让不良贷款，或者金融资产管理公司受让不良贷款后，通过债权转让方式处置不良资产的，可以适用最高人民法院发布的《关于审理金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》。被告蔡炬炜、杨志刚辩称与上述规定不符，本院不予采信。 被告蔡炬炜、杨志刚辩称，原告提交的《债权转让通知及债务催收联合公告》不能导致担保期间中断，采用公告形式不符合法律规定，被告蔡炬炜、杨志刚的保证期间已过，不应承担保证责任。本院认为，根据《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第六条规定：金融资产管理公司受让国有银行债权后，原债权银行在全国或者省级有影响的报纸上发布债权转让公告或通知的，人民法院可以认定债权人履行了《中华人民共和国合同法》第八十第一款规定的通知义务。《中华人民共和国合同法》第八十第一款规定：债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。因此，涉及金融资产管理公司收购国有银行不良贷款形成的资产，债权转让采用公告形式进行通知及催收系法定形式，被告辩称“公告不符法律规定”缺乏法律依据，本院不予采信。 《最高人民法院对的答复（法函[2002]3号）》规定：金融资产管理公司在全国或省级有影响的报纸上发布的有催收内容的债权转让公告或通知所构成的诉讼时效中断，可以溯及至金融资产管理公司受让原债权银行债权之日；金融资产管理公司对已承接的债权，可以在上述报纸上以发布催收公告的方式取得诉讼时效中断(主张权利)的证据。根据上述法律规定，本院可以确认原告提交的《债权转让通知及债务催收联合公告》应视为原告在保证期间内已向被告蔡炬炜、杨志刚主张权利的证据，且可以溯及至原告受让原债权银行债权之日，此时开始计算担保责任的诉讼时效，原告起诉时本案诉讼时效并未超过，故原告向被告蔡炬炜、杨志刚主张担保责任符合事实和法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第八十第一款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》第三十四条第二款、《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告马伟春、姚美芳、邝升共同向原告柳州市金投资产经营管理有限公司归还借款本金人民币918745.02元； 二、被告马伟春、姚美芳、邝升共同向原告柳州市金投资产经营管理有限公司支付利息39900元、罚息474309.53元、复利14802.41元（利息计至2017年7月4日止，罚息、复利暂计算至2020年3月21日止，之后的罚息、复利按照《微贷通借款/担保合同》的约定另计至实际清偿之日止）； 三、被告蔡炬炜、杨志刚对上述第一、二债项务承担连带清偿责任，在承担保证责任后，被告蔡炬炜、杨志刚有权向被告马伟春、姚美芳、邝升追偿。 上述应付款项，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费17830元（原告已预交），由被告马伟春、姚美芳、邝升、蔡炬炜、杨志刚共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 长  鲍晓强 人民陪审员  白 萍 人民陪审员  韦 莉 二〇二〇年八月三十日 代书 记员  岑琳琳