河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初14693号原告：中国工商银行股份有限公司郑州财富广场支行，营业场所郑州市金水区经三北路32号3号楼，统一社会信用代码：91410100869957597J。负责人：邢锴，行长。委托代理人：赵倩，系该行员工。委托代理人：李子慧，河南大周律师事务所律师。被告：徐少辉，男，汉族，1979年6月5日出生，住址河南省荥阳市。被告：郑州聚宝置业有限公司，住所地新郑市薛店镇薛店大道南段，统一社会信用代码：914101845749664106。法定代表人：王胜利，执行董事兼总经理。委托代理人：任培培，河南针石律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司郑州财富广场支行（以下简称工商银行）诉被告徐少辉、郑州聚宝置业有限公司（以下简称聚宝公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开进行了审理。原告工商银行的委托代理人李子慧，被告聚宝公司的委托代理人任培培到庭参加诉讼。被告徐少辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司郑州财富广场支行向本院提出如下诉讼请求：1、判决被告徐少辉偿还借款本金272290.39元，利息1445.56元，本息合计273735.95元（暂计算至2020年6月4日，自2020年6月5日起至借款本息还清之日止的利息按照合同约定的利率计算，包括罚息及复利）；2、判决被告徐少辉承担本案律师费用13686.8元；3、判决被告郑州聚宝置业有限公司对上述债务及原告因追索债权所产生的律师费用承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用、保全费由被告承担。诉讼过程中，原告将第1项诉请变更为：判决被告徐少辉偿还借款本金271712.78元，利息1442.49元，本息合计273155.27元（暂计算至2020年8月4日，自2020年8月5日起至借款本息还清之日止的利息按照合同约定的利率计算，包括罚息及复利）。事实与理由：2018年8月18日，原告与被告徐少辉、郑州聚宝置业有限公司签订了《个人购房借款/担保合同》，合同编号：2018财富一手房895号，合同约定被告徐少辉向原告借款278000元，期限360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%，同时约定，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定。合同同时约定，借款人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。另约定，被告违约应当承担原告为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费/仲裁费、律师费以及其他依法应当由其承担的费用。另，合同约定，为担保上述债权和原告因追索债权所产生的律师费用的实现，由郑州聚宝置业有限公司提供连带责任担保。2018年8月28日，原告依照合同约定履行了发放贷款义务，但至2020年6月4日，被告徐少辉已累计6期以上未能按时足额还款，为维护原告合法权益，特提起诉讼。被告徐少辉未答辩。被告郑州聚宝置业有限公司辩称：被告徐少辉逾期还款仅8期，且原告已从开发商账户中扣除，原告的利益并未受损。被告徐少辉逾期发生在疫情期间，今年经济形势受疫情影响较大，原告要求被告徐少辉偿还剩余全部贷款及本息，不利于实现合同目的。原告主张解除合同，并一次性偿还本息，对开发商有失公平。案涉房屋仅进行了抵押权预告登记，抵押权并未设立，银行与被告徐少辉之间只具有债的关系，银行无法优先受偿。关于原告主张律师费，原告并未提交银行的支付凭证及发票，银行并未实际支付律师费，原告不能就未实际发生的律师费进行主张，该项诉请不应被支持。经审理查明：2018年8月18日，原告与被告徐少辉、郑州聚宝置业有限公司签订了《个人购房借款/担保合同》，主要约定：1、原告向被告徐少辉发放个人购置住房贷款278000元，用于购买坐落于新郑市××店镇XX北侧，郑州聚宝置业有限公司用地东侧聚宝莲花苑6号楼1单元1层104号房屋；2、贷款期限为360个月、自2018年8月28日起至2048年8月28日止，实际发放贷款日与到期日以借款凭证为准；3、贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定，以中国人民银行公布的同期贷款利率上浮30%确定，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或者两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及利率上浮30%确定并执行新的利率；4、还款方式为按月等额本息还款，每月1日为还款日；5、借款人如未按照合同约定日期偿还贷款（包括被宣布提前到期），贷款人有权按照罚息利率按日计收利息，罚息利率在上述借款利率的基础上加收50%；6、如被告徐少辉连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告可以宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求被告徐少辉立即偿还未偿款项及所产生的利息、罚息及其他费用；7、原告为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括不限于律师费、评估费、拍卖费等由被告徐少辉承担；8、被告聚宝公司在涉案房屋的正式抵押手续办理完毕且原告收到记载有上述正式抵押登记的信息的房屋他项权证书之前，对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款是人实现债权的费用和借款所有其他应付费用承担连带保证责任。合同签订后，原告依约定向被告发放贷款，被告收到贷款后，多次未正常还款。根据原告提交证据显示：截止至2020年8月4日，被告拖欠的本金为271712.78，利息1442.49元。本院认为：原告与徐少辉、聚宝公司签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人的真实意思表示、且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告按约定向被告履行了放款的义务，被告徐少辉未按期足额偿还贷款，构成违约。原告诉请被告徐少辉偿还贷款本金及利息、罚息、复利，事实清楚、证据充分，本院予以支持。原告诉请徐少辉支付律师费13686.8元，提交了《委托代理协议》及发票。对此，本院认为，虽然律师费系原告与被告徐少辉签订合同中明确约定的违约责任范围，原告主张的律师费也没有超出《河南省律师协会律师服务收费行业指导意见》，但原告未提交其向律师事务转款的凭证，不能认定律师费系原告已实际发生的损失，被告郑州聚宝置业有限公司对原告此项诉讼请求的辩称，理由充分，本院予以支持。故对原告的此项诉讼请求，本院不予支持。被告聚宝公司自愿为被告徐少辉提供连带责任保证，故应对上述债务承担连带清偿责任，与之对应，被告聚宝公司的相应答辩意见，本院不予采纳。被告徐少辉未出庭、视为对其诉讼权利的放弃、由此产生的不利后果应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐少辉于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州财富广场支行借款本金271712.78元、利息1442.49元，本息合计273155.27（截至2020年8月4日），并按照合同约定支付自2020年8月5日起至实际还清借款之日止的利息、罚息、复利。二、被告郑州聚宝置业有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任，被告郑州聚宝置业有限公司承担保证责任后，有权向被告徐少辉进行追偿。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州财富广场支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2806元，由被告徐少辉、郑州聚宝置业有限公司负担。如不服本判决，可在收到本判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本十份，上诉至河南省郑州市中级人民法院。审判员 武 卫二〇二〇年八月二十六日书记员 闫亚蕊