甘肃省陇南市武都区人民法院民事判决书（2020）甘1202民初1107号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行。统一社会信用代码：916212006708223027。负责人：牛某。委托诉讼代理人：尚某。代理权限为：特别授权代理。被告：杜某1，陇南市人，住陇南市。被告：张某1，陇南市人，住陇南市，系被告杜某1之妻。被告：赵某，陇南年市人，住陇南市。被告：杜某2，陇南市人，住陇南市，系被告赵某之夫。被告：张某2，陇南市人，住陇南市。被告：杜某3，陇南市人，住陇南市，系被告张某2之夫。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行诉被告杜某1、张某1、杜某2、赵某、杜某3、张某2金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行委托代理人尚某，被告杜某3、杜某2到庭参加诉讼，被告杜某1、张某1、赵某、张某2经合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告归还原告剩余借款本息共计127128.77元（截止2019年11月13日，被告杜某1、张某1拖欠本金39998.40元，利息及罚息3741.83元；被告赵某、杜某2拖欠本金38044.90元，利息及罚息3705.44元；被告张某2、杜某3拖欠本金37941.41元，利息及罚息3697.09元）。2、依法判令被告杜某1、张某1、杜某2、赵某、杜某3、张某2按逾期年利率9.36%各自承担自2019年11月14日起至借款本金实际清偿之日止的逾期利息；3、依法判令被告对上述诉讼款项承担连带清偿责任；4、依法判令本案诉讼费、保全费、执行费、评估费、公告费等费用由被告承担。事实与理由：2016年12月13日，被告杜某1、张某1作为共同借款人与原告签订了《小额贷款借款合同》，约定：被告杜某1、张某1向原告借款40000元，借期2年，借款年利率7.2%，逾期年利率9.36%，还款方式为：按周期结息到期还本。同日，被告杜某3和张某2，杜某2和赵某分别与原告签订《小额贷款合同》，借款金额、期限、利率、还款方式等同上。案涉借款合同签订当日，被告杜某1、张某1、杜某2、赵某、杜某3、张某2与原告签订了《小额贷款联保协议》，对案涉借款本金及其利息之和提供最高额担保保证，担保范围包括但不限于案涉借款本金及利息、罚金、违约金、诉讼费、执行费、公告费等费用，保证方式为连带责任保证。2017年1月3日，原告依约分别向借款人发放了借款本金。借款到期后，被告并未依约归还全部借款本息，经原告多次催收，仍有部分欠款没有归还。为维护原告的合法权益，现诉至法院，望判如所请。被告杜某2辩称：我是把户口本借给焦某了，我们没借钱，应该让实际借款人还钱。被告杜某3辩称：当初银行贷款5万元让办卡，但银行并未向我们发卡，后银行没把焦某找到，就让我们办个手续倒卡，我们被银行骗了，我们不还款。被告杜某1、张某1、赵某、张某2未答辩。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行围绕其诉讼请求，向本院提交如下证据：一、营业执照、法定代表人身份证明及身份证，预证明原告身份信息及其诉讼主体资格；二、被告身份证及户口本复印件，预证明被告身份信息；三、借款申请表、审查意见表、审批表，预证明被告杜某1、赵某及张某2分别向原告申请借款的事实；四、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款联保协议书》及贷款发放凭证，预证明原告与被告约定借款事项及各被告互相承担连带保证责任的事实；五、《个人贷款（手工）借据》，预证明原告放款当日，被告杜某1、张某2、赵某分别向原告出具金额为40000元的借据各一份的事实；六、被告贷款信息截图，预证明被告拖欠原告借款本金及利息具体数额的事实。被告杜某1、张某1、杜某2、赵某、杜某3、张某2未举证。原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，被告杜某1、张某1、赵某、张某2无正当理由缺席庭审，放弃自己的权利。对于原告提交的证据，被告杜某2、杜某3均无异议，且由于其来源合法、客观真实、与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2016年12月13日，被告杜某1、张某1作为共同借款人与原告签订了《小额贷款借款合同》，双方约定：被告杜某1、张某1向原告借款40000元，借期为2年，借款年利率7.2%，逾期年利率9.36%，还款方式为：按周期结息到期还本。同日，被告杜某3和张某2、杜某2和赵某分别与原告签订《小额贷款合同》，借款金额、期限、利率、还款方式等同上。案涉借款合同签订当日，被告杜某1、张某1、杜某2、赵某、杜某3、张某2与原告签订了《小额贷款联保协议》，该协议约定：联保分为三组张某2和杜某3、赵某和杜某2、杜某1和张某1，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担连带责任保证；担保范围包括但不限于案涉借款本金及利息、罚金、违约金、诉讼费、执行费、公告费等费用；借款合同及主债权履行期为2016年12月12日起至2019年12月12日止。2017年1月3日，原告依约分别向借款人发放了借款本金。借款到期后，被告并未依约归还全部借款本息，截止2019年11月13日，被告杜某1、张某1拖欠本金39998.40元，利息及罚息3741.83元；被告赵某、杜某2拖欠本金38044.90元，利息及罚息3705.44元；被告张某2、杜某3拖欠本金37941.41元，利息及罚息3697.09元。后原告向被告多次催要，但被告以各种理由推诿，拒绝偿还，现原告诉至本院，请求：1、依法判令被告归还原告剩余借款本息共计127128.77元（截止2019年11月13日，被告杜某1、张某1拖欠本金39998.40元，利息及罚息3741.83元；被告赵某、杜某2拖欠本金38044.90元，利息及罚息3705.44元；被告张某2、杜某3拖欠本金37941.41元，利息及罚息3697.09元）。2、依法判令被告杜某1、张某1、杜某2、赵某、杜某3、张某2按逾期年利率9.36%各自承担自2019年11月14日起至借款本金实际清偿之日止的逾期利息；3、依法判令被告对上述诉讼款项承担连带清偿责任；4、依法判令本案诉讼费、保全费、执行费、评估费、公告费等由被告承担。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告与六被告签订的借款合同系双方当事人的真实意思表示，且内容符合相关法律规定，合法有效。原告按照合同约定向六被告发放了贷款，履行了自己的合同义务，六被告却未按照合同约定履行还本付息的义务，现在贷款期限已满，六被告未在约定的还款期限还清贷款，已构成违约，故对原告要求（截止2019年11月13日）被告杜某1、张某1支付拖欠本金39998.40元，利息及罚息3741.83元；被告赵某、杜某2支付拖欠本金38044.90元，利息及罚息3705.44元；被告张某2、杜某3支付拖欠本金37941.41元，利息及罚息3697.09元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告签订的借款合同约定的借期内利率为年利率7.2%，逾期利率为9.36%，此约定符合相关法律规定，且先期利息已计算至2019年11月13日，故对原告要求六被告偿还自2019年11月14日起至借款本金实际清偿之日止的逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。六被告与原告签订的《小额贷款联保协议书》，该协议约定任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担连带责任保证，至原告起诉时，尚在担保期限内，六被告均应对不属自己联保小组的债务承担连带保证责任。被告杜某2、杜某3辩称其并未收到银行发放的贷款，实际用款人为案外人焦某，六被告不应承担还款责任，但原告提交的《个人贷款（手工）借据》、《个人贷款放款单》及现场照片均表明原告向被告履行了放款义务，故对此辩驳理由，本院不予采信。被告杜某1、张某1、赵某、张某2未到庭答辩，视为放弃自己的抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定判决如下：一、限本判决生效之日起十五日内，由被告杜某1、张某1偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行贷款本金39998.40元、利息3741.83元，本息共计43740.23元；并以39998.40元为基数，按年利率9.36%承担自2019年11月14日起至贷款本金实际清偿之日止的利息。二、限本判决生效之日起十五日内，由被告赵某、杜某2偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行贷款本金38044.90元、利息3705.44元，本息共计41750.34元；并以38044.90元为基数，按年利率9.36%承担自2019年11月14日起至贷款本金实际清偿之日止的利息。三、限本判决生效之日起十五日内，由被告张某2、杜某3偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行贷款本金37941.41元、利息3697.09元，本息共计41638.50元；并以37941.41元为基数，按年利率9.36%承担自2019年11月14日起至贷款本金实际清偿之日止的利息。四、被告杜某1、张某1、杜某2、赵某、张某2、杜某3对以上不属自己联保小组内的全部款项承担连带清偿责任。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2843元，减半收取1421.5元，由被告杜某1、张某1、杜某2、赵某、张某2、杜某3负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省陇南市中级人民法院。审判员 李保军二〇二〇年八月二十八日书记员 田东琪