甘肃省武威市凉州区人民法院民事判决书（2020）甘0602民初3817号原告：马某1，男，汉族，住甘肃省武威市。委托诉讼代理人：马某2，男，1968年12月13日出生，汉族。被告：甘肃西部华银信用担保有限公司。法定代表人：唐某，该公司董事长。被告:朱某，男，汉族。原告马某1与被告甘肃西部华银信用担保有限公司（以下简称：西部华银公司）、朱某不当得利纠纷一案，本院于2019年9月11日受理后,于2019年10月11日作出（2019）甘0602民初10946号民事裁定书，马某1不服，提起上诉，经甘肃省武威市中级人民法院审理后作出（2020）甘06民终48号民事裁定书，裁定撤销凉州区人民法院（2019）甘0602民初10946号民事裁定，指令本院审理。本院于2020年4月14日立案后另行依法组成合议庭，于2020年6月30日公开开庭进行了审理，原告马某1的委托诉讼代理人马某2到庭参加了诉讼，西部华银公司、朱某经本院传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。马某1向本院提出的诉讼请求：请求判令二被告退还保证金71万元，退还利息12万元及利息230700元（年利率6%，暂计算至起诉时，以后利息随本付清）。事实与理由：2014年7月7日，武威市凉州区皓宇华农牧专业合作社（以下简称：皓宇华合作社）向中国建设银行武威分行借款300万元，由被告西部华银公司提供担保。被告西部华银公司向皓宇华合作社收取了9万元的担保费、45万元的保证金。借款到期后，皓宇华合作社尚欠银行贷款247万元无法偿还，西部华银公司找到皓宇华公司的法定代表人马某1，称新能源园区的许金华现已向兰州银行申请贷款500万元，贷款到账后先代皓宇华合作社偿还该笔银行贷款，由马某1向许金华支付20万元利息，后来许金华反悔，将马某1交的20万元转给了西部华银。后西部华银公司称代其向银行清偿所需资金由其给王建文出借，月利率为1.33%,以此款向银行清偿，皓宇华合作社必须向西部华银交26万元的保证金。于2015年8月27日，皓宇华合作社又向西部华银公司打款6万元。次日，西部华银公司代偿了皓宇华公司在建行的贷款247万元。后皓宇华合作社向西部华银公司支付了利息120000元。2016年8月29日双方达成协议，凉州区人民法院作出（2016）甘0602民初5728号民事调解书。在调解过程中，皓宇华合作社提出自己所交的两笔保证金共71万元应当冲抵贷款，西部华银公司称在清偿时或执行时冲减。在执行过程中，法院将皓宇华合作社的资产评估后抵顶了西部华银公司的借款本息，原告向被告所交的保证金及利息未抵扣。现皓宇华合作社已注销，合作社已解散，马某1已将股东的出资以自有资金进行了清偿。现原告马某1代表合作社股东向法院提起诉讼，请求人民法院依法审理。西部华银公司、朱某经本院传票传唤，未到庭参加诉讼作实体答辩。庭前经本院询问西部华银公司法务冯宏涛及朱某其辩称：马某1向西部华银缴纳45万元的保证金属实，应该予以退还。但在追偿案件执行完毕至今尚未退还。对于原告诉求的另外26万元保证金及利息12万元不属实。朱某在2014年至2016年在西部华银公司任客户经理，负责担保业务，为皓宇华合作社向建设银行贷款提供担保进行了审批，对该贷款是职务行为，不应承担责任。马某1围绕其诉讼请求向本院提交了以下证据，1、武威市凉州区人民法院（2016）甘0602民初5728号民事调解书、武威市凉州区人民法院（2017）甘0602执2099号执行裁定书，证明西部华银公司代皓宇华合作社向中国建设银行武威分行代偿247万元，后西部华银公司经起诉追偿并将该笔款项执行完毕的事实。2、皓宇华合作社向中国建设银行武威分行偿还借款的明细，证明皓宇华合作社2015年7月9日向中国建设银行武威分行偿还借款8万元、7月13日偿还40万元、7月20日偿还6万元、8月31日偿还1472.35元、9月21日偿还4061.06元。西部华银公司于2015年8月27日通过王建文账户代偿31万、8月28日代偿200万、8月31日代偿16万元，截止2015年9月21日，还清了在建设银行的该笔借款。3、马某1在建设银行个人交易明细一份、转账回执一份，证明马某1于2015年8月11日向许金华转账20万元，许金华将20万元转给西部华银公司，作为西部华银公司为皓宇华合作社代偿银行借款的保证金，并证明马某1于2015年8月25日向西部华银公司转账7万元，作为西部华银公司代偿的保证金。4、张慧霞、王建文中国建设银行个人账户交易明细，证明马某1于2018年8月27日向张慧霞转账6万元，张慧霞将6万元转给了王建文，王建文将6万元转给了西部华银公司，用以代原告向西部华银支付利息。5、2015年9月26日马某1建设银行个人交易明细，证明马某1于2015年9月26日支付西部华银公司利息49000元。6、西部华银公司出示的承诺书，证明2018年4月9日，西部华银承诺退还45万元保证金的事实。7、皓宇华合作社成员大会决议一份、注销登记通知书一份。证明2019年6月3日皓宇华合作社注销登记的事实。本院依职权从西部华银公司调取了反担保抵押合同、保证合同、保证金质押合同、个人无限连带责任承诺函、法人连带责任保证担保承诺函及武威市凉州区人民法院（2016）甘0602民初5728号卷宗中人民币流动资金贷款合同。上述证据被告经本院合法传唤未到庭发表质证意见。本院认为，对于原告提交的证据1、2、6、7以及本院依职权从西部华银公司调取的反担保抵押合同、保证合同、保证金质押合同、个人无限连带责任承诺函、法人连带责任保证担保承诺函及（2016）甘0602民初5728号卷中调取的人民币流动资金贷款合同，具有真实性，能证明本案的有关事实，对其证明效力本院予以确认。对于证据3，仅证明马某1于2015年8月11日向许金华转账20万元、于2015年8月25日向西部华银转账7万元，但不能证明许金华将20万元代马某1支付给了西部华银公司，故对20万元的转账记录和转账回执的证明效力本院不予认定。对于马某1提供的2015年8月25日向西部华银转账7万元的凭证，能够证明其资金的流向，本院予以认定其证据效力；对于证据4原告提供的张慧霞、王建文的建设银行个人账户交易明细，未能反映出与本案的关联性，故本院对其证明效力不予认可；对于证据5的转账明细，仅能证明马某1于2015年9月26日向账号×××转账49000元，不能证明向被告西部华银公司转账的事实，故对其证明效力不予认可。经审理查明，2014年7月7日，武威市凉州区皓宇华农牧专业合作社向中国建设银行武威分行贷款300万元，双方签订了贷款合同，双方约定约定借款期限为2014年7月8日至2015年7月7日。西部华银公司与中国建设银行武威分行签订了保证合同，为该笔借款提供连带责任保证。同日，皓宇华合作社与西部华银公司签订了反担保质押合同，皓宇华合作社向西部华银公司交纳反担保质押金45万元，并支付了服务费9万元，武威市凉州区腾格里马鹿驯养繁育场与西部华银公司签订反担保抵押合同，将其所有的位于武威市××区林场的武国用（2009）第000052号土地抵押给西部华银公司用以提供反担保，并办理了抵押登记。2015年7月7日，该笔贷款到期后，皓宇华合作社仅偿还了部分本息。西部华银公司分别于2015年8月27日通过王建文账户代皓宇华合作社向中国建设银行武威分行偿还31万、8月28日代偿200万、8月31日代偿16万元，截止2015年9月21日，西部华银公司共计代皓宇华合作社偿还247万元，皓宇华合作社在中国建设银行武威分行的该笔贷款全部还清。期间，马某1于2015年8月25日向西部华银公司转账支付7万元。2016年9月2日，西部华银公司向本院起诉要求皓宇华合作社偿付其代偿款247万元，并要求武威市凉州区丰飞聚牧业农民专业合作社、古浪县土门生财养殖专业合作社、凉州区腾格里马鹿驯养繁育场、马某2、马某1承担连带清偿责任，本院于2016年12月14日作出（2016）甘0602民初5728号民事调解书确定“一、被告武威市凉州区皓宇华农牧专业合作社偿付原告甘肃西部华银信用担保有限公司贷款247万元，协议于2017年2月15日前偿还本金50万元，同年3月15日前偿还本金50万元，剩余本金及利息在同年5月15日前全部偿还完毕。利息自2015年8月31日起按照中国人民银行同期贷款利率7.125%计算至本金付清之日止。二、被告武威市凉州区丰飞聚牧业农民专业合作社、古浪县土门生财养殖专业合作社、武威市凉州区腾格里马鹿驯养繁育场、马某2、马某1对上述给付款项承担连带清偿责任”。该调解书生效后，皓宇华合作社、武威市凉州区丰飞聚牧业农民专业合作社、古浪县土门生财养殖专业合作社、武威市凉州区腾格里马鹿驯养繁育场、马某2、马某1未按调解书确定的内容履行义务，西部华银公司申请执行，在执行过程中，由申请执行人、被执行人、第三人自愿达成执行和解协议，第三人甘肃万新农业科技有限公司给付申请执行人甘肃西部华银信用担保有限公司贷款本金2470000元，利息432450.34元，案件受理费14080元，执行费27100元，评估费35000元；第三人甘肃万新农业科技有限公司自愿给付被执行人马某2土地补偿费150000元；被执行人马某2向第三人甘肃万新农业科技有限公司交付凉州区吴家井乡吴家井村武威市××区马鹿驯养繁育场的土地[武国用（2009）第000052号土地使用证]及附着物（饲草区91.25亩、繁殖区18.96亩、办公区2.17亩，合计总面积112.38亩）。现该和解协议确定的内容已全部履行完毕。本院于2018年9月25日作出（2017）甘0602执2099号之二执行裁定书，终结甘肃省武威市凉州区人民法院（2016）甘0602民初5728号民事调解书的执行。上述案件在调解和执行过程中均未扣除马某1缴纳的保证金45万元及本案诉争金额。另在2018年4月9日该案执行期间，甘肃西部华银信用担保有限公司向马某1出具说明“甘肃西部华银信用担保有限公司与武威市凉州区皓宇华农牧专业合作社、土门生财养殖专业合作社贷款纠纷一事，待执行完毕且土门生财还款后，退还皓宇华45万元保证金”。另查明，皓宇华合作社于2019年6月3日已注销登记，该合作社的全体股东出具证明，该合作社的债权债务均由马某1享有或清偿。本院认为，本案的争议焦点系应返还金额的认定。对于原告主张于2015年7月7日向西部华银公司交纳的保证金45万元，双方均予以认可，本院予以认定。对于2015年8月25日，马某1向西部华银公司转账支付的7万元，因该款支付时西部华银公司尚未代偿皓宇华合作社在建行的债务，虽然该款转账用途不明，但根据双方多次的诉讼及陈述的情况，其双方在担保行为外并无其他法律关系。故结合本案的相关证据，该7万元系原告交纳的保证金。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条规定：债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。本案中，原皓宇华合作社和马某1向西部华银公司交纳的保证52万元，西部华银公司可以在追偿时对该金钱优先受偿，但在西部华银公司向皓宇华合作社追偿过程中，并未对该款进行抵扣，现西部华银公司向皓宇华合作社追偿的案件已履行完毕，故西部华银公司应当将交纳的保证金52万元予以退还。现皓宇华合作社于2019年6月3日已注销登记，该合作社的债权债务均由马某1继受。故该保证金52万元应由西部华银公司退还马某1。对于原告要求西部华银公司从其履行完毕代付款之日起按照年利率6%计算利息的请求，因在皓宇华合作社向西部华银公司履行完毕代偿款之日起即2018年9月25日，西部华银公司对马某1交纳的保证金52万元就失去了合法占有的理由，应当及时退还其缴纳的保证金52万元，但西部华银公司一直未予退还，原告主张的利息属于其实际损失，故依照相关法律规定，应当从2018年9月25日起按照年利率6%支付资金占用期间的利息。对于原告其他的诉讼请求，其中原告陈述通过许金华向西部华银公司支付的20万元、通过张慧霞、王建文向西部华银公司支付的6万元以及向账号×××转账的49000元，对于以上诉求的三笔款项，原告提交的证据仅能证明马某1于2015年8月11日向许金华转账20万元、于2015年8月27日向张慧霞转账60000元、于2015年9月26日向账号×××转账49000元，不能证明该款项支付给了西部华银公司，原告也未提交其他证据予以证实印证，故本院对其该请求不予支持；对于原告要求朱某承担责任的诉求，因朱某系西部华银公司的职工，其在皓宇华合作社向中国建设银行武威分行贷款中的行为，是代表西部华银公司的职务行为，故对原告要求朱某承担责任的诉请不予支持。西部华银公司、朱某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席处理。依据《中华人民共和国担保法》第六十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条，《中华人民共和国民法通则》第九十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、甘肃西部华银信用担保有限公司退还马某1保证金52万元，并从2018年9月25日起按年利率6%支付利息至付清之日止。限于本判决生效之日起15日内付清。二、驳回原告马某1的其他诉讼请求。案件受理费14350元，由甘肃西部华银信用担保有限公司负担9590元，由马某1负担4760元。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于甘肃省武威市中级人民法院。审判长 李相锦审判员 李海栋人民陪审员 张全科二〇二〇年八月十八日书记员 王兴霞