甘肃省陇南市武都区人民法院   民事判决书   (2020)甘1202民初1222号   原告：中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司，住所武都区城关盘旋路。   法定代表人：李继华,该公司总经理。   委托代理人：曹雅妮，该公司职工，代理权限为特别授权代理。   被告:凯东旭，男，汉族，陇南市武都区人，住武都区北山东路三江公司3号楼1单元。   被告：薛妙花，女，汉族，陇南市武都区人，住址同上。系凯东旭的妻子。   原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司诉被告凯东旭保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司委托代理人曹雅妮到庭参加诉讼,被告凯东旭经合法传唤后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告当庭变更诉讼请求：1、依法判令被告凯东旭偿还原告理赔款23556.09元、未付保险费3649.29元,合计27205.38元，判令被告薛妙花偿还原告理赔款83062.18元，未付保险费4296.93元，合计27205.38元；2、依法判令被告凯东旭向原告支付以27205.38元为基数,按照年利率24%的标准,承担自2019年11月24日起至全部欠款清偿之日止的违约金(暂计算至2020年3月22日的违约金为2158.29元);3、本案受理费、保全费、公告费、执行费等费用由被告承担。事实和理由：被告凯东旭、薛妙花系夫妻关系，因个人消费贷款，分别于2017年11月17日、2019年7月29日，签署《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》一份，凯东旭申请投保额15万元、薛妙花申请投保金额30万元，申请贷款期限36个月。同时被告还签署、提交了其他相关材料给原告，经原告审核后，分别于2017年11月23日、2019年8月15日向被告凯东旭、薛妙花签发《个人信用保证保险保险单》一份，约定投保人为被告，被保险人为中国农业股份有限公司陇南武都支行，凯东旭贷款金额为50000元，保险费为35829.36元，每月保险费为995.26元，薛妙花贷款金额为88000元，保险费为42188.04元，每月保险费为1171.89元，保险缴纳方式为每月按期缴纳，赔偿等待期80天。特别约定载明：“保险赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按每日千分之一向保险人支付违约金。保险人基于投保人违约而理赔后有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”。被告凯东旭于2017年12月4日，薛妙花于2019年8月16日与中国农业银行股份有限公司陇南武都支行签订《个人担保借款合同一份》，约定：凯东旭借款金额50000元，薛妙花借款金额88000元，借款用途为日常生活消费，借款期限为36个月，同时还约定了借款利率等情况。银行如约发放借款后，被告凯东旭自2019年9月5日起、薛妙花2019年12月17日起出现逾期还款、拖延保费的违约情形。在被告连续逾期80天时，中国农业银行股份有限公司陇南武都支行以被告失信为由，向原告提出索赔要求。原告在2019年11月24日向中国农业银行股份有限公司陇南武都支行支付凯东旭理赔款23556.09元，2020年3月6日向中国农业银行股份有限公司陇南武都支行支付理赔款83062.18元，原告依法取得上述理赔款的追偿权。   原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司围绕诉讼请求向本院提交如下证据：   1、原告营业执照复印件、负责人身份证明、被告身份证复印件各一份，欲证明原被告的基本身份信息及诉讼主体适格；   2、个人信息贷款保证保险投保单、个人信息贷款保证保险保险单、保险条款，欲证明被告向原告申请个人信用保证保险，原告同意并出具保险单，并特别约定保险人向被保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，未归还的被告还应承担违约金及原告因催收产生的其他费用；   3、中国农业银行个人保证保险贷款申请表、《个人担保借款合同》、借款凭证，欲证明本笔贷款采取借款人向保险公司投保单方式，且原告与农业银行签订委托代收业务协议，委托农业银行代收原告的保险费和理赔后相关费用，农业银行陇南市武都支行给被告凯东旭贷款50000元，给薛妙花贷款88000元，农业银行于2017年12月4日、2019年8月16日向两被告发放了上述款项；   4、理赔确认书、代偿凭证、代扣保费授权委托书，欲证明被告未能正常归还贷款本息，导致保险事故发生，原告于2019年11月24日向农业银行理赔金额共计27205.38元，2020年3月6日向农业银行理赔金额83062.18元。   被告凯东旭、薛妙花未向本院提交答辩意见及相关证据。   对原告所举上述证据，被告凯东旭、薛妙花未到庭质证。本院审查认为，原告所举上述证据，来源合法，客观真实，与本案有关联，符合证据的相关属性，本院予以确认。   依据当事人陈述及提交的有效证据，本院确认以下案件事实：   2017年11月17日，被告凯东旭因个人消费贷款，签署《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》一份，申请投保额15万元，申请贷款期限36个月。经原告审核后，2017年11月23日，原告向被告凯东旭签发《个人信用保证保险保险单》一份，该保险单约定：“贷款金额50000元，保险费35829.36元，保险金额55291.18元，赔偿等待期80天，保费缴纳方式每月按时缴纳，缴费日期银行扣款之日，每月保险费995.26元，付费约定投保人应按投保时约定，每月交付保险费，期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止,特别约定:(1)保险人赔偿后,投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费.从保险人赔偿当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项,则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数.从保险人赔偿当日开始计算,按每日千分之一,向保险人缴纳违约金。(2)保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年12月4日，被告凯东旭与中国农业银行股份有限公司陇南武都支行（以下简称农业银行陇南武都支行）签订《个人担保借款合同》，约定：“借款金额伍万元整，借款用途日常生活消费，借款期限36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准”。农业银行陇南武都支行按照《个人担保借款合同》约定向被告发放了贷款50000元。借款凭证载明：借款人凯东旭,还款周期月，执行利率5.51000%，逾期利率7.72500%，借款日期2017年12月4日，到期日期2020年12月3日，还款方式等额本息还款。后被告未按期还款，逾期天数达80天。原告在接到农业银行陇南武都支行出具的代偿债务通知书后，于2019年11月24日向农业银行陇南武都支行支付了被告保险理赔款23556.09元,赔偿等待期80天、保险人赔偿当日开始以后30天，总计110天被告都未交付保险费，被告还欠原告逾期保险费3649.29元。   2019年7月29日，被告薛妙花因个人消费贷款，签署《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》一份，申请投保额30万元，申请贷款期限36个月。经原告审核后，2019年8月15日，原告向被告薛妙花签发《个人信用保证保险保险单》一份，该保险单约定：“贷款金额88000元，保险费42188.04元，保险金额97655.77元，赔偿等待期80天，保费缴纳方式每月按时缴纳，缴费日期银行扣款之日，每月保险费1171.89元，付费约定投保人应按投保时约定，每月交付保险费，期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。2019年8月16日，被告凯东旭与中国农业银行股份有限公司陇南武都支行（以下简称农业银行陇南武都支行）签订《个人担保借款合同》，约定：“借款金额捌万捌仟元整，借款用途日常生活消费，借款期限36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准”。后农业银行陇南武都支行按照《个人担保借款合同》约定向被告发放了贷款88000元。借款凭证载明：借款人薛妙花,还款周期月，执行利率6.88750%，逾期利率10.33125%，借款日期2019年8月16日，到期日期2022年8月15日，还款方式等额本息还款。后被告未按期还款，逾期天数达80天。原告在接到农业银行陇南武都支行出具的代偿债务通知书后，于2020年3月6日向农业银行陇南武都支行支付了被告保险理赔款83062.18元,赔偿等待期80天、保险人赔偿当日开始以后30天，总计110天被告都未交付保险费，被告还欠原告逾期保险费4296.93元。   原告代偿被告的债务后，多次向被告催要全部款项未果，原告遂向本院提起诉讼。   本案在审理过程中，原告申请撤回对被告薛妙花的起诉，本院审查后以（2020）甘1202民初1222号之一民事裁定书裁定准许原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司对被告薛妙花的撤诉。   本院认为，原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司与被告凯东旭签订的《个人信用贷款保证保险保险单》，被告宗保花与中国农业银行股份有限公司陇南武都支行签订的《个人担保借款合同》均系双方真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同当事人应按照合同约定全面履行各自的义务。被告凯东旭向中国农业银行股份有限公司陇南武都支行借款后，在借款期内未能按期足额偿还借款本息，其行为已构成违约。中国人民财产保险股份有限公司按约向中国农业银行股份有限公司陇南武都支行支付理赔款履行保证义务后，要求凯东旭偿还保险理赔款23556.09元、逾期保险3649.29元的诉讼请求，符合《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》的约定，本院依法予以支持。   原被告双方约定：“保险赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按每日千分之一向保险人支付违约金”，原被告双方仅对赔偿款项约定了违约金,未明确对未付保费约定违约金,故原告主张被告支付逾期保险费违约金的诉求不成立,本院不予支持,被告应该以理赔款为基数按年利率24%计算自2019年11月24日起至实际清偿全部赔偿款之日止的违约金。   被告凯东旭经依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权，由此产生的不利法律后果由其自行承担。   依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告凯东旭于本判决生效之日起十五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司偿还理赔款23556.09元、逾期保险3649.29元，共计27205.38元，并以23556.09元为基数按照年利率24%计付2019年11月24日起至实际清偿全部理赔款之日止的违约金。   二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司的其他诉讼请求。   如被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费2590元，减半收取1295元，由被告凯东旭负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省陇南市中级人民法院。   审判员 寇社红   二〇二〇年八月十二日   （法官助理 高利利   书记员 李亚飞