安徽省滁州市琅琊区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1102民初2682号 原告：中国建设银行股份有限公司滁州市分行，住所地安徽省滁州市凤凰路424号，统一社会信用代码91341100152621869H。 负责人：张玮，该行行长。 委托诉讼代理人：胡野，安徽奇胜律师事务所律师。 委托诉讼代理人：元利梅，安徽奇胜律师事务所律师。 被告:张旭,男,1990年4月2日出生,汉族,户籍地安徽省滁州市南谯区,现住安徽省滁州市（易景.凯旋城）16幢2单元1101室。 被告:汪敏,女,1992年8月2日出生,汉族,户籍地安徽省滁州市南谯区,现住安徽省滁州市（易景.凯旋城）16幢2单元1101室。 原告中国建设银行股份有限公司滁州市分行（以下简称建行滁州市分行）与被告张旭、汪敏借款合同纠纷一案，本院于2020年7月20日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年8月12日公开开庭进行了审理,原告建行滁州市分行的委托诉讼代理人胡野，被告张旭到庭参加诉讼，被告汪敏经本院送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 建行滁州市分行向本院提出诉讼请求：判令1、解除其与张旭、汪敏签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、张旭、汪敏清偿贷款本金198591.29元及利息（截止2020年4月9日为35537.72元，2020年4月10日之后按年息7.35%计算利息及复利至本息付清之日止）；3、对张旭、汪敏抵押的房产拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实与理由：2014年3月12日,其行与张旭、汪敏签订《个人住房（商业用房）借款合同》,约定张旭、汪敏按揭贷款250000元,借款期限为180个月,从2014年3月12日至2029年3月12日,本合同所载的借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的,借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准;借款利率为基准利率;本合同项下借款逾期的,罚息利率为本合同执行贷款利率水平上上浮50%;贷款利息自划款之日起计算,按日计息,日利率＝年利率／360;借款人未按时还清任意一期借款本金和利息,自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止,按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利;在本合同签订时的贷款利率水平下,每月归还本息金额为2184.65元;合同项下的担保方式为抵押加最高额保证,抵押财产为滁州市××路××号（易景.凯旋城）16幢2单元1101室;当借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项,则贷款人有权宣布贷款立即到期,要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。合同签订后其行于2014年4月9日放款250000元,但张旭、汪敏并未按时偿还本息,截止2020年4月9日积欠贷款本金余额198591.29元,利息35537.72元。 张旭在庭审中称借款属实，欠款金额无异议，愿意还款。 汪敏未作答辩。 建行滁州市分行为支持其诉讼请求，举证下列证据： 证据一、建行滁州市分行的营业执照复印件,张旭、汪敏的身份证复印件、结婚证复印件各一份，证明建行滁州市分行及张旭、汪敏的基本情况； 证据二、2014年3月12日双方签订的《个人住房(商业用房)借款合同》、滁他2014020115滁州市房地产登记证明、《个人贷款支付凭证》各一份; 证据三、《个人贷款对账单》及还款流水各一份。 上述三组证据经张旭质证均无异议。 汪敏未到庭，放弃了对上述证据质证的权利；张旭、汪敏均未举证。 本院认为：建行滁州市分行举证的三组证据均符合证据的客观性、合法性，且与本案具有关联性，本院对其证明效力予以确认。 本院查明事实如下：张旭、汪敏系夫妻关系。2014年3月12日，建行滁州市分行（贷款人）与张旭、汪敏（借款人、抵押人）签订一份《个人住房（商业用房）借款合同》，载明：张旭、汪敏向建行滁州市分行借款250000元用于购买滁州市××路××号（易景.凯旋城）16幢2单元1101室房屋，借款期限为240个月，贷款利率为基准利率不上浮，每年的1月1日为利率调整日，贷款逾期的罚息利率为该合同所执行的贷款利率的水平上上浮50%；还款方法为等额本息还款法，还款日为借款期限起始日在每月的对日，每月归还本息金额为2184.65元，借款人的还款首先用于偿还本合同约定应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项对于本金或者利息逾期超过九十天仍未收回的借款按照先还本后还息的原则偿还。合同项下的担保方式为抵押加最高额保证，抵押人同意以滁州市××路××号（易景.凯旋城）16幢2单元1101室房屋设定抵押，借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利，抵押担保范围包括合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用等费用，贷款人处分抵押财产所得价款，在支付变卖或者拍卖过程中的费用后，优先用于清偿抵押财产担保的债务。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或者其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。张旭、汪敏在该份合同的借款人及抵押人处签名。合同签订后，建行滁州市分行于2014年4月9日依约发放贷款250000元。2014年10月20日，双方当事人办理了抵押登记，不动产登记证明载明：权利人：中国建设银行股份有限公司滁州市分行；义务人：张旭；坐落：滁州市××路××号（易景.凯旋城）16幢2单元1101室；抵押方式：持证抵押，债权金额250000元。2018年10月12日,张旭、汪敏最后一次还款400元,后再未还款，截至2020年4月9日张旭、汪敏尚有借款本金198591.29元及利息35537.72元未还。 另查：2015年11月，中国人民银行5年以上商业贷款利率调整为4.9%/年。依双方合同关于利率调整的约定，自2016年1月1日起张旭、汪敏的上述借款执行利率应为4.9%/年，逾期利率应为7.35%/年。 本院认为：建行滁州市分行与张旭、汪敏签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。建行滁州市分行发放借款后，张旭、汪敏未依约按时足额偿还贷款本息，建行滁州市分行依双方约定有权要求解除其行与张旭、汪敏的借款合同，要求张旭、汪敏立即清偿借款本息、利息、复利等相关费用，故本院对建行滁州市分行要求解除其行与张旭、汪敏签订《个人住房（商业用房）借款合同》予以支持；对建行滁州市分行要求张旭、汪敏偿还借款本金198591.29元及利息（截止2020年4月9日利息为35537.72元）予以支持。因有部分本金尚未到期，对于2020年4月10日起至本判决生效之日的利息应按照双方合同约定的执行利率4.9%／年计算，自本判决生效之次日起至付清之日止的利息应按7.35%／年计算。对于建行滁州市分行要求超出上述利率标准的部分不予支持。张旭、汪敏以所购位于滁州市××路××号（易景.凯旋城）16幢2单元1101室房屋提供担保，并办理抵押登记，建行滁州市分行要求以该房屋拍卖、变卖所得价款优先偿还符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司滁州市分行与被告张旭、汪敏签订的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告张旭、汪敏于判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司滁州市分行借款本金198591.29元及利息（截止2020年4月9日利息为35537.72元；自2020年4月10日起至本判决生效之日止按照年利率4.9%计算，自本判决生效次日起至付清之日止按照年利率7.35%计算，上述利息均以本金198591.29元为计算基数）；逾期不付，以被告张旭抵押的位于滁州市××路××号（易景.凯旋城）16幢2单元1101室房屋拍卖、变卖所得价款优先偿还。 三、驳回原告中国建设银行股份有限公司滁州市分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4810元，减半收取2405元，由被告张旭、汪敏负担，于本判决生效之日起十日内直接缴纳至本院诉讼费账户（账号及开户行见附件二）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审 判 员  石有维 二〇二〇年八月十二日 代理书记员  姚尚萍 附件一：所适用的法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 附件二：本院诉讼费账户 收款人户名：滁州市琅琊区人民法院 开户行：工行开发区支行 账号：1313××××0296