四川省泸州市江阳区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）川0502刑初240号 公诉机关四川省泸州市江阳区人民检察院。 被告人贾洪富，男，1973年2月4日出生于四川省泸县，汉族，初中文化，无业，住四川省泸县。因本案于2019年3月28日被监视居住，2020年5月22日被取保候审。 辩护人许椿，四川平通律师事务所律师。 四川省泸州市江阳区人民检察院以泸江检公刑诉〔2019〕312号起诉书指控被告人贾洪富犯信用卡诈骗罪，于2020年6月3日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。四川省泸州市江阳区人民检察院指派检察员欧素梅出庭支持公诉，被告人贾洪富及辩护人许椿到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控：被告人贾洪富于2011年12月28日在农行申请了一张白金贷记卡（卡号为4637××××3079）并开始用该卡透支。2014年3月12日起，贾洪富未按时归还所欠该卡本息。截止2014年5月21日，贾洪富累计所欠该卡透支本金人民币299304.45元。为躲避债务，贾洪富通过改变联系电话，搬离在银行预留处等方式逃避银行催收。2014年4月9日至2014年5月21日期间，银行工作人员采用了电话、邮寄信函、上门等催收方式进行催收，均联系不上贾洪富本人。案发后，被告人贾洪富于2019年3月28日已归还所欠农业银行本金人民币30万元。 针对上述指控，公诉机关出示了书证、证人证言、被告人供述和辩解、辨认笔录等证据予以证实。公诉机关认为，被告人贾洪富恶意透支信用卡的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人贾洪富到案后如实供述自己的犯罪事实，具有《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款规定的处罚情节。诉请本院依法判处。 被告人贾洪富对指控的事实及罪名无异议，当庭表示自愿认罪，请求法庭对其从轻处罚。 辩护人许椿提出如下辩护意见：1.被告人贾洪富具有自首情节；2.被告人已归还所欠银行全部本息，减轻了银行损失，积极退赃；3.被告人贷款是用于经营和生活，后来因为资金链断裂，无法归还，贾洪富在有钱后积极归还，主观恶性较轻；4.法律意识淡薄。建议法庭对被告人贾洪富从轻处罚，并适用缓刑。 经审理查明：被告人贾洪富于2011年12月28日在中国农业银行申请金穗贷记卡（卡号4637××××3079）用于透支消费。2014年3月12日起，被告人贾洪富未按时归还所欠银行本息。截至2014年5月21日，被告人贾洪富累计透支该卡本金299304.45元。为躲避债务，被告人贾洪富通过改变联系电话，搬离在银行预留住处等方式逃避银行催收。2014年4月9日至2014年5月21日期间，中国农业银行工作人员采用电话、邮寄信函、上门等多种催收方式进行催收，但均无法联系被告人贾洪富。 另查明：1.被告人贾洪富于2019年3月28日主动到公安机关投案，同日被泸州市公安局江阳区分局监视居住；2020年11月27日，被告人贾洪富因无法到案被泸州市江阳区人民检察院决定逮捕；2020年5月22日，被告人贾洪富主动到公安机关投案。2.被告人贾洪富于2019年3月28日已偿还所欠银行本息30万元。 上述事实，被告人贾洪富在庭审过程中亦无异议，且有经庭审举证质证的受案登记表，立案决定书，监视居住决定书，批准逮捕决定书，取保候审决定书，情况说明，到案经过，户籍证明，个体工商户营业执照，税务登记证，组织机构代码证，关于贾洪富信用卡恶意透支申请立案侦查的报告，中国农业银行金穗贷记卡申请表，中国农业银行账户详细信息，还款明细，银行卡交易明细，恶意透支账户催收台账，金穗贷记卡透支催收通知书，邮寄函件，上门催收照片，证人刘某、张某、施某的证言，辨认笔录，被告人贾洪富的供述等证据予以证实，足以认定。 本院认为，被告人贾洪富使用信用卡恶意透支，数额较大，其行为已经构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人贾洪富犯信用卡诈骗罪的事实和罪名成立，本院予以支持。被告人贾洪富案发后自动投案，如实供述自己的罪行，系自首，依法可以从轻或者减轻处罚；被告人贾洪富归案后积极偿还全部透支款项，可以从轻处罚。辩护人所持贾洪富具有自首情节、积极退赃、建议从轻处罚并适用缓刑的辩护意见，与查明事实相符，本院予以采纳。其余辩护意见，本院不予采纳。根据本案的犯罪情节、社会危害性及被告人贾洪富的认罪悔罪态度，结合其所在社区表现，本院决定依法对被告人贾洪富从轻处罚并适用缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一款和第三款、第七十三条第二款和第三款以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第七条、第八条、第九条的规定，判决如下： 被告人贾洪富犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币五万元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限于本判决生效后一个月内缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省泸州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  周 洁 人民陪审员  罗仕秀 人民陪审员  陈先花 二〇二〇年八月十八日 书 记 员  韩绍姗 附相关法律条文及司法解释 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第六十七条：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条：对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条：拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。 具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的； （三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。 第七条：催收同时符合下列条件的，应当认定为本解释第六条规定的“有效催收”： （一）在透支超过规定限额或者规定期限后进行； （二）催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外； （三）两次催收至少间隔三十日； （四）符合催收的有关规定或者约定。 对于是否属于有效催收，应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。 发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。 第八条：恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 第九条：恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。 检察机关在审查起诉、提起公诉时，应当根据发卡银行提供的交易明细、分类账单（透支账单、还款账单）等证据材料，结合犯罪嫌疑人、被告人及其辩护人所提辩解、辩护意见及相关证据材料，审查认定恶意透支的数额；恶意透支的数额难以确定的，应当依据司法会计、审计报告，结合其他证据材料审查认定。人民法院在审判过程中，应当在对上述证据材料查证属实的基础上，对恶意透支的数额作出认定。 发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。