太原市小店区人民法院民事判决书（2020）晋0105民初4723号原告：华安财产保险股份有限公司山西分公司，统一社会信用代码：91140000775151429W。负责人：曲某。委托诉讼代理人：安某，山西新晋界律师事务所律师。被告：胡某，个体工商户，户籍地山西省太原市，住太原市。被告：郝某，系被告胡某的配偶，户籍地山西省太原市，住太原市。原告华安财产保险股份有限公司山西分公司（以下简称“华安财险山西分公司”）与被告胡某、郝某追偿权纠纷一案，本院于2020年7月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华安财险山西分公司的委托诉讼代理人安某，被告胡某到庭参加诉讼，被告郝某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华安财险山西分公司向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令被告胡某偿还原告代偿款177426.15元；并支付原告自2020年5月12日至实际付清之日止按日万分之五的标准计算的违约金；2、请求人民法院依法判令被告胡某承担原告追偿费用，包括但不限于律师费、差旅费、交通费等（以实际发生为准）；3、请求人民法院依法判令被告郝某对被告胡某的上述全部债务承担连带偿还责任；4、本案诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2019年10月12日，被告胡某作为债务人，与债权人哈密市商业银行股份有限公司（以下简称“哈密银行”）签订借款合同，约定借款金额为200000元，借款期限36个月，自2019年10月12日至2022年10月12日。借款年利率为8%，按月等额本息还款。被告胡某自愿同意与原告签署的贷款保证保险投保协议，并由原告向哈密银行出具保单，确认哈密银行向原告就本合同项下的贷款业务进行投保以保障甲方的权益。如债务人任意一期借款未按合同约定足额还款，视为逾期，债权人有权向债务人收取逾期产生的罚息；保险人理赔后，相关权益转让给保险人。2019年10月12日，被告胡某与原告签订华安财险山西分公司信用保证保险投保单，原告出具保险单，明确保险金额为216000元，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起享有请求投保人偿还赔偿款的权利，投保人未向保险人履行还款义务的，须以保险人追偿金额为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金直至欠款结清之日止。保险人在向投保人追偿的过程中所支出的追偿费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）由投保人承担。同日，被告胡某签署贷款权益转让通知确认函，明确借款人未按约定按期偿还贷款本息，华安保险将会代本借款人向民泰银行部分偿还相应款项，在华安保险代偿后，针对已经代偿部分的债权将转移至华安保险。2019年10月12日，被告郝某签署连带责任担保书，同意在保险合同项下原告赔付给被保险人的全部保险赔款、借款人应向原告支付的违约金、原告的追偿费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费等）等范围内，承担连带责任保证。2019年10月12日，哈密银行将上述借款足额发放至被告胡某指定账户，被告胡某自2020年4月10日开始逾期，原告于2020年5月12日按约定代为偿还177426.15元。原告代偿后有权向被告追偿，经原告多次催要，被告胡某未能及时支付理赔款，被告郝某也未履行其保证义务。综上，为了维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求判如所请。被告胡某辩称，对原告的诉讼请求没有异议，现在无力偿还。被告郝某经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未在法定期限内提交有关证据及答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院认定事实如下：被告胡某、郝某系夫妻关系。2019年10月12日，被告胡某向原告提交个人贷款履约保证保险业务申请（面谈）表，申请贷款贰拾万元，贷款期限叁拾陆期，贷款用途装修。2019年10月12日，被告胡某（投保人）在原告（保险人）出具的华安财产保险股份有限公司山西分公司信用保证保险投保单上签字，约定：投保人胡某，被保险人哈密银行，拟申请贷款本金200000元，保险期间自贷款发放之日起计算，保险期限与申请贷款期限一致，最长不得超过保险条款约定的保险期间上限。保险人自向被保险人赔偿保险金之日起享有请求投保人偿还赔偿款的权利，投保人未向保险人履行还款义务的，须以保险人追偿金额为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金直至欠款结清之日止。保险人在向投保人追偿的过程中所支出的追偿费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、鉴定费、公告费、保全费等）由投保人承担。同日，原告作为保险人向被告胡某出具保险单号为6180102052120190000466的保险单，内容为：投保人胡某，被保险人：哈密银行，贷款本金200000元，贷款还款方式按月等额本息，保险金额216000元，保险费54000元。特别约定：保险人自向被保险人赔偿保险金之日起享有请求投保人偿还赔偿款的权利，投保人未向保险人履行还款义务的，须以保险人追偿金额为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金直至欠款结清之日止......。2019年10月12日，被告胡某作为乙方（债务人）与作为甲方（债权人）哈密银行通过网络平台的方式签订合同编号为0220191012161007021126的电子借款合同，约定：借款金额为200000元，借款期限为36个月，自2019年10月12日至2022年10月12日；借款用途为房屋装修；还款方式为按月等额本息，贷款年利率为8%。借款人应从贷款发放的次月开始还款，贷款还款日为每月10日，最后一月还款日为贷款到期日。借款人未按本合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还的本金，贷款人有权按日计收罚息，罚息利率为在本合同约定的贷款利率基础上加收50%。如乙方任意一期借款未按本合同约定足额还款，视为逾期。甲方有权向乙方收取逾期产生的罚息，有权直接或委托第三方从乙方在任一银行开立的其他个人结算账户中扣收本金、利息和罚息等全部债务。合同还约定乙方严重违反还款义务（逾期达到60天及以上），乙方的财务状况出现影响其履约能力的不利变化，且不能及时提供有效补救措施，甲方有权宣布借款全部提前到期，乙方应立即全额偿还还款计划内的剩余借款本息及逾期罚息、违约金等。保险人理赔后，此权益转让给保险人。2019年10月12日，哈密银行将借款200000元发放至被告胡某的指定账户。同日，被告郝某向原告出具连带责任担保书，约定：被告郝某同意对涉及被告胡某在原告处订立的6180102052120190000466号保单及被告胡某与贷款人签订的0220191012161007021126号贷款合同在原告理赔后为被告胡某向原告承担的还款责任提供连带责任保证担保。担保范围为保险合同项下原告赔付给哈密银行的全部保险赔款、借款人被告胡某应向原告支付的违约金、原告的追偿费用，约定的保证期间为5年。原告和被告胡某还签署了贷款权益转让通知确认函，胡某确认知晓以下事项：若本借款人未按照借款合同的约定按期偿还贷款本息，原告将会代本借款人向哈密银行部分偿还相应款项。在原告进行代偿以后，针对已代偿部分的债权将转移至原告，原告有权对胡某就代偿款项进行追偿。被告胡某有义务向原告支付代偿的相关款项以及原告在追偿过程中所发生的费用。基于原告的代偿，被告胡某同意按代偿款日万分之五的利率向原告支付。被告胡某向原告账户支付保费54000元。被告胡某、郝某共同向原告出具催收及诉讼文书送达地址确认书，为保证全面履行编号为0220191012161007021126号借款合同、编号6180102052120190000466保单项下债务，本人特向你确认以下地址为催收及诉讼文书送达地址：借款人胡某，地址太原市平阳南路嘉隆明城4-2-301，手机号码151XXXX****；担保人：郝某，地址太原市平阳南路嘉隆明城4-2-301，手机号码：186XXXX****......等内容。合同还约定了其他内容。原告对被告胡某、郝某签字的个人征信业务授权书进行拍照。被告胡某向哈密银行归还5期借款本金25000.81元及利息6291.1元，共计归还31291.91元，从2020年4月10日开始逾期还款。哈密银行向原告送达索赔申请书，以借款人即被告胡某已连续逾期达到或超过32天，该借款人的逾期本金174999.19元、逾期利息2426.96元，共计177426.15元，向原告索赔金额177426.15元。2020年5月12日，原告通过银行转账的方式代被告胡某偿还哈密银行借款本金及利息共计177426.15元。2020年5月12日，哈密银行出具代偿确认暨权益转让书，主要内容为主要内容为：已收到由原告代偿的保单号6180102052120190000466，贷款合同号0220191012161007021126项下的理赔款177426.15元，代偿时间2020年5月12日，借款本金174999.19元、利息（含罚息）2426.96元、理赔总金额共计177426.15元。被告胡某未向原告履行还款义务，被告郝某未履行保证责任。另查明，原告与山西新晋界律师事务所于2019年10月21日签订追偿案件合作协议，原告委托山西新晋界律师事务所的律师作为本案的诉讼代理人，原告支付案件代理费2000元。本院确认的上述事实有，结婚证、华安保险个人贷款履约保证保险业务申请表、个人小额贷款履约保证保险投保单、保险单、贷款权益转让通知确认函、连带责任担保书、照片、借款合同、账单明细、索赔申请书、代偿确认暨权益转让书、代偿案件合作协议、山西省增值税专用发票、付款记录单以及庭审笔录等在案为凭，可以采信。本院认为，被告胡某与哈密银行签订的借款合同以及被告胡某与原告华安保险山西分公司签订的个人小额贷款履约保证保险投保单，均是双方当事人真实意思表示，也不违反法律强制性规定，应为有效合同，双方均应遵守。根据借款合同载明的金额及哈密银行向被告胡某发放贷款的转账记录，可以证明被告胡某已收到哈密银行借款200000元。因被告胡某未按约还款，原告代被告胡某向哈密银行偿还逾期贷款本息共计177426.15元。根据合同约定，原告有权向被告胡某主张代偿款，故原告要求被告胡某偿还代偿款177426.15元的诉讼请求，本院予以支持。另据保险合同的约定，被告胡某还需支付原告从代偿之日即2020年5月12日至实际付清之日止以177426.15元为基数按照日万分之五计算的违约金。被告郝某出具连带责任担保书，自愿承担连带保证责任，原告与被告郝某已约定保证期间，符合法律和合同的规定，故原告主张被告郝某承担连带保证责任的诉讼请求，理由和证据充分，本院予以支持。原告主张律师费2000元，合同中有相关约定，本院予以支持。被告郝某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，是对其诉讼权利的放弃，当缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百一十四条的规定，判决如下：一、被告胡某于本判决生效之日起十日内向原告华安财产保险股份有限公司山西分公司支付代偿款177426.15元，并支付代偿款177426.15元自2020年5月12日至实际付清之日止按日万分之五计算的违约金。二、被告胡某于本判决生效之日起十日内向原告华安财产保险股份有限公司山西分公司支付律师费2000元。三、被告郝某对上述第（一）（二）项内容承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1925元、财产保全费1407元，以上合计3332元（原告已预交），由被告胡某、郝某负担连带清偿责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 郭 峰 二○二○年八月十四日书记员 宁晓丽