广东省广州市增城区人民法院刑 事 判 决 书（2019）粤0118刑初1430号公诉机关广东省广州市增城区人民检察院。被告人陈某，曾用名陈建锋，男，1989年9月4日出生，汉族，广东省广州市人，文化程度初中，户籍地址广东省广州市增城区。因本案于2018年11月27日被羁押，次日被刑事拘留，同年12月29日被逮捕。现被押于广东省广州市增城区看守所指定辩护人姚佛佑、黄泳梅，广州市增城区法律援助中心指派律师。广东省广州市增城区人民检察院以穗增检诉刑诉〔2019〕1499号起诉书指控被告人陈某犯诈骗罪，于2019年9月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。广东省广州市增城区人民检察院指派检察员张芸出庭支持公诉，被告人陈某及其辩护人黄泳梅到庭参加诉讼。本案依法办理延期手续，现已审理终结。广东省广州市增城区人民检察院指控：2017年10月份开始，被告人陈某先后认识了被害人江某1、萧某1、赖某1，后与三名被害人谈某，在骗取三名被害人的信任后，以生意周转、代为养某、登录“同花顺”软件、刷单等理由骗取或偷拿被害人的银行卡、支付宝、身份证，办理信用卡套现、信用卡分期贷款、网上平台贷款等，用于赌博、消费。其中，被告人陈某使用被害人江某1的招商银行信用卡办理e招贷贷款人民币63000元，使用被害人江某1的身份信息、人脸识别从元丰手机贷、安逸花、蚂蚁借呗、花呗、小黑鱼、包银消费金融、中邮钱包、小赢卡贷、招联金融、你我贷、玖富万卡、还呗等网贷平台贷款共计人民币182951.36元未偿还；使用被害人萧某1的广发银行信用卡办理财智金分期贷款人民币22808.11元，使用被害人萧某1的平安银行信用卡办理消费专用备用金分期贷款人民币18537.27元，使用被害人萧某1的身份信息、人脸识别从拍拍贷、分期乐、马上消费金融、你我贷、小赢卡贷、小带鱼、51人品贷等网贷平台贷款共计人民币16112.94元未偿还；使用被害人赖某1的广发银行信用卡办理财智金分期贷款人民币27398元，使用被害人赖某1的身份信息、人脸识别从马上消费金融、招联金融、微粒贷等网络平台贷款共计人民币11036.6元未偿还。2018年11月27日，被告人陈某被公安人员抓获归案。庭审中，公诉机关向法庭出示了微信记录、银行流水、被害人陈述、证人证言、被告人供述等证据证实指控的事实。公诉机关认为，被告人陈某的行为已构成诈骗罪。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，判处刑罚。被告人陈某辩解仅有部分贷款是其使用被害人人脸识别和身份信息进行贷款的，而且一直有还钱给被害人用于还贷，萧某1款项已基本还完，赖某1还有三千多没有偿还。其辩护人提出如下辩护意见：1、对指控的罪名不持异议；2、本案贷款时间跨度长，三名被害人亦承认有配合被告人办理贷款，故对于被害人知情、共同花销的部分，不能认定为本案诈骗数额，且诈骗数额应以双方转账明细予以核算；3、被告人陈某能如实供述犯罪事实，系初犯、偶犯，并表示愿意退赔被害人的经济损失。综上，请求对被告人陈某从轻或减轻处罚。经审理查明：2017年10月份开始，被告人陈某先后认识了被害人江某1等三名女子，并同时分别发展为情侣关系。期间被告人陈某在获取被害人江某1信任后，以生意周转、刷单等理由骗取被害人江某1的身份信息办理贷款，在取得款项后将款项用于赌博、消费。被告人陈某骗取被害人江某1人民币94210.98元。2018年11月27日，被告人陈某被公安机关抓获归案。上述事实，有下列由公诉机关当庭出示，经控、辩双方质证，本院予以确认的证据证实：1、受案登记表、立案决定书，证实被害人江某1于2018年8月18日报案陈述其被前男友陈某用其身份在网贷平台、支付宝和信用卡借款的经过。2、抓获经过，证实被告人陈某于2018年11月27日被抓获归案。3、户籍信息，证实被告人陈某已年满十八周岁，已达完全刑事责任年龄。4、现场勘验笔录、现场图及现场照片，证实现场位于广州市增城区朱村街文明路15号蒸武门门口现场概貌。5、扣押笔录、扣押清单，证实公安机关从被告人陈某处扣押黑色Iphone7手机1台。6、微信聊天记录，证实被告人陈某与被害人江某1的微信聊天内容。7、银行流水、信用卡账单、微信交易记录、支付宝转账记录和网贷情况，证实证人罗某1、被告人陈某和被害人江某1银行卡的交易明细；被害人江某1的信用卡账单明细；被告人陈某、被害人江某1的微信、支付宝交易明细；被害人江某1的网贷记录。8、被害人江某1的陈述：他用我信用卡刷100455元，同时他曾用我的身份信息用于贷款说是用于工地出货，因为有些平台贷款只需要我的身份信息，有些平台认证贷款需要刷脸识别，他曾拿着手机对我拍照，我问他什么情况，他让我别管，对于用网贷平台贷款的事我是不清楚的，后接到许多银行以及平台的电话说我欠款逾期，我才知道他用我信息在APP网贷，我就让他还款，他说有钱就转给我帮我还款,但至今大部分没有还款，许多网贷平台及信用卡马上逾期，所以我来派出所报案。他用我名义在各网络平台贷款欠款共124605.8元，另花呗欠7000元，蚂蚁借呗欠12592.41元。他是用我身份信息通过注册一些网贷APP，有些直接注册用于贷款，有些需要人脸识别他曾拿着手机对我拍照，我问他什么情况，他让我别管，我当时也没太注意。有时他操作完后会问我有没有收到钱转到我建设银行储蓄卡的信息,叫我收到就通过微信转账给他,我收到钱后只通过微信转账给他。他用我名义贷款出来的钱他说用于工地出货，具体用途不详。经被害人江某1辨认照片，其辨认出被告人陈某就是盗用其身份信息通过网贷平台等方式诈骗其约20万元的前男友；指认出被告人陈某的生活照、手机号码、微信账户、微信聊天记录、微信转账记录和支付宝转账记录；指认出其本人银行卡、支付宝账户、贷款APP、借款记录、逾期记录和催款通知；提交了信用卡账单、银行流水等。9、证人罗某1的证言：我是陈某的母亲。陈某已婚并育有一个7岁女儿，现和他妻子已离异，但是否正式离婚我就不清楚。他离家出走有3、4年，很少和家人联系。他在2、3年前问我要过我的身份证，后来也给回我了，但我不知道他用我身份信息注册微信、支付宝和银行卡等。一直以来，陈某没有给过钱家人，只是向我要过几百元，家人也没有钱给他。10、证人萧某1的证言：我在2018年春节时候认识陈某，他说他家里做钢材生意，家里有个人仓库。我们在2018年3月发展为情侣关系，没有分手，并在广州市增城区荔城街怡丰路16号3楼一起同居。期间陈某提出帮我养信用卡，并将我的广发银行信用卡、平安银行信用卡绑定他的手机。2018年4月，他在我不知情的情况下，利用上述两张信用卡申请贷款。信用卡未归还金额为41667.26元。他还利用我放在出租屋的手机私自拍了我的身份证照片，在2018年4月至9月期间多次盗用我的身份信息在网上贷款平台申请多笔贷款，这些都是我不知情的，直到2018年10月贷款平台催我还款我才知道。我开始以为数额不大，陈某可以还给我的，但直到2018年11月他被派出所抓了。上述网贷未归还的金额是60174.74元。经证人萧某1辨认照片，其辨认出被告人陈某就是在2018年3月至9月期间盗用其身份信息进行信用卡贷款、网贷平台贷款的男子。11、证人赖某1的证言：我和陈某于2018年6月确立情侣关系。2018年10月，我陆续收到微粒贷、你我贷、来分期、招联金融、马上消费金融等贷款公司的催款电话和广发银行、招商银行的催还信用卡电话，才知道他以我的名义去贷款和套现了。之后我听到他以这种方式骗了很多个女孩子，我就来报案。陈某分别套现我广发银行信用卡和招商银行信用卡分别约2万元，共计约4万元。因为该两张银行卡的密码只有我和他知道的，一开始我问他他还不承认，我把被追款的截图发给他，他就承认了。陈某用我身份证去微粒贷、你我贷、来分期、招联金融、马上消费金融等贷款公司共计贷款约16、17万元，具体数额我还要查询。经证人赖某1辨认照片，其辨认出被告人陈某就是诈骗其约17万元的男子。12、被告人陈某的供述：我是已婚人士，但我和老婆在2014年开始分居，几年没有联系过了，我女儿现在由我父母照顾。我和江某1在2017年11月认识，在12月发展为情侣关系，我们没分手但一直有联系，但我就是以没空的理由避开不见她。我和萧某1在2018年3月认识，在当月发展为情侣关系，我们同居直至我被抓。我在和萧某1同居期间认识了赖某1，确立了情侣关系，之后会到外面公寓开房。我和她们三人都没有分手，只是团团转地联系。我和江某1是在2017年12月认识，我们一直都没有分手，只是我没钱还给她，所以她就报警。我有诈骗的行为。我使用女朋友江某1的信用卡和支付宝进行网贷，共网贷4次，贷款4、5万元，并且使用信用卡透支4、5次，共透支约7万元，共套了约14万元，我转账给她还款4万元，还有约10万元没有还清。2018年3月底、4月初左右，我在间出租屋向我女朋友江某1借了她的支付宝使用，并且谎称想从她的信用卡内透支现金出来从事刷单业务和工地资金周转，她就同意了。我就使用她的支付宝账号绑定的4、5张信用卡中分4、5次透支信用卡现金出来，共透支约7万元，再将透支出来的钱直接转到一个赌博网站进行赌博。4月中下旬，我将透支的钱都输完了，就用江某1的支付宝账号在网上贷款，因为网贷需要银行卡账户，我就跟江某1说需要银行卡账号方便转钱。我拿到银行账号后就进行贷款操作，当需要人脸识别时，我就跟她说是刷单需要，江某1相信我给我拍了人脸，就成功贷款了。之后我又将贷款出来的钱转到赌博网站进行赌博，当时我是在一个“还呗”的软件贷款2万元。过了几天，我再次通过上述方式贷款1万元。2018年5月，江某1收到还款信息，叫我将当期的钱还清，我就转钱给她了。2018年6月，我再次使用江某1支付宝账号进行网贷，因为前两次我是在她不知情的情况下进行网贷的，我就跟她说需要钱，要用她的支付宝进行网贷，江某1见我之前能将还款的钱转给她，就没有多问让我贷款。在6月我贷款2次，共贷款2万元，所贷的钱也用于网络赌博。2018年9月，我将信用卡透支的钱和网贷的钱都是输光了，无法还钱，就躲避江某1，打算工作慢慢还钱给她。我也使用过“玖富万卡”和“来分期”这些贷款软件。我使用江某1信用卡透支现场有两次她是不知情的，后来她收到还款短信，我转账给她还款，后来我以刷单名义骗她透支钱出来的时候，她就没在意了。我办理网贷前两次江某1也是不知情的，后面两次我就骗她是套钱出来用的。我将所有的钱都用来进行网络赌博了。我与江某1没有分手就认识了萧某1，以情侣关系交往到我被抓。当时我和她说我做生意要用钱，叫她在借贷平台帮我贷钱，于是她在平台上贷了2万多给我，是从她支付宝转到我支付宝的，之后我也用微信转账还给了她。我曾尝试在我手机用萧某1的身份信息去贷款平台贷款，但是没有成功。我在淘宝网上开过一家网店，在2018年10月底关闭该店。我在2018年8、9月跟赖某1说过想再开多一间这样的网店，我就向她借了5万元，没有写欠条，只是口头承诺，没有约定还款日期。我曾以开网店为由向赖某1多次要验证码，并不是因为在借贷平台借款。经被告人陈某辨认照片，其指认出微信账户、江某1的支付宝信息和银行卡、其与江某1聊天记录被删除的截图、其转账给江某1还钱的微信转账记录和其本人照片；指认出其使用招联金融、中邮钱包、来分期、你我贷、小赢卡贷的账户信息、贷款记录和玖富万卡的账户信息、消费记录；指认出招联金融、中邮钱包、玖富万卡、你我贷、小赢卡贷就是其用江某1身份信息注册的软件。针对被告人及辩护人提出的辩解及辩护意见。根据本案的事实、证据及相关法律规定，本院综合评析如下：一、关于公诉机关指控被告人陈某诈骗萧某1、赖某1款项的事实，经查，该指控仅有萧某1、赖某1的陈述，并无其他证据予以印证，故上述指控证据不足，本院不予支持。二、关于本案的定性问题。经查，被告人陈某以与被害人江某1谈某为由，取得被害人信任后，虚构刷单、生意周转等理由，或在被害人不知情的身份下利用其身份信息或人脸识别进行贷款，骗取被害人款项，且在收取被害人款项后用于赌博等挥霍，将款项占为己有，上述事实有网贷记录、微信转账记录、被害人陈述、证人证言、被告人供述等证据证实，现有证据足以证实被告人陈某主观上具有非法占有他人财物的故意，客观上实施了虚构事实骗取他人财物的行为，其行为符合诈骗罪的犯罪构成，应以诈骗罪追究其刑事责任。三、关于诈骗数额认定的问题。经查，根据被害人江某1提交的网贷信息、微信和支付转账记录等，结合被告人陈某的供述，并依据有利于被告人的原则，根据现有证据认定被告人陈某利用被害人江某1的身份信息贷款的数额为134210.98元，扣除还款金额40000元，差额为94210.98元，故被告人陈某诈骗江某1的数额为94210.98元。本院认为，被告人陈某无视国家法律，以非法占有为目的，虚构事实骗取被害人财物，数额较大，其行为已构成诈骗罪。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件适用法律若干问题的解释》第一条以及《最高人民法院关于适用财产刑若干问题的规定》第二条、第五条之规定，判决如下：一、被告人陈某犯诈骗罪，判处有期徒刑二年十个月，并处罚金人民币一万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年11月27日起至2021年9月26日止；罚金自本判决发生法律效力后次日起十日内向本院一次缴纳，上缴国库。）二、责令被告人陈某向被害人江某2退赔经济损失人民币94210.98元。三、扣押的Iphone7手机1台，予以没收、上缴国库（由广州市公安局增城区分局执行）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  陈艾菁人民陪审员  李丽红人民陪审员  贺道荣二〇二〇年八月十七日书 记 员  张 丽附相关法条：《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。