河南省夏邑县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1426民初2265号原告：张自来，男，1974年10月12日出生，汉族，住所地河南省夏邑县。委托诉讼代理人：王思林，河南宇言律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：中国大地财产保险股份有限公司营业部，住所地中国（上海）自由贸易试验区民生路1199弄1号1001室-1003室，1005室-1012室，1013室-1。统一社会信用代码91310115791477488U。负责人：郑丽，系该营业部副总经理（主持工作）。委托诉讼代理人：赵宏林，河南华豫律师事务所律师。代理权限：特别授权。原告张自来与被告中国大地财产保险股份有限公司营业部（以下简称大地财险公司营业部）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年6月5日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月14日公开开庭进行了审理。原告张自来及其委托诉讼代理人王思林，被告大地财险公司营业部委托诉讼代理人赵宏林到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告张自来向本院提出诉讼请求：依法判决被告赔偿原告各项损失250000元。事实和理由：2018年7月31日20时1人身保险伤残5分，在夏邑县城关镇县府路与××交叉口北侧处，司机冯永奇驾驶豫Ｎ×××××号小型汽车由南向北起步转弯时，与由南向北行驶的原告张自来驾驶的二轮电动车相撞，造成双方车辆损坏，张自来受伤。夏邑县公安局交通警察大队出具夏公交认字［2018］第506号道路交通事故认定书认定，冯永奇负事故的全部责任，原告张自来不负事故责任。事故发生后，原告张自来被送往夏邑第三人民医院住院40天，花去医疗费21220.35元。2018年5月15日，原告张自来在被告的网络销售地购买：意外伤害被告，电子保险单PEVA201831090008000456，合同约定，意外伤害保险金30万元、意外医疗3万元、住院补贴13500元。事故发生在保险期间内。特向人民法院提起诉讼，请依法支持原告的诉讼请求。被告大地财险公司营业部辩称，1、如原告提供的证据能够证明事故发生在保险期间且属于保险责任，答辩人在保险限额内承担原告的合理合法损失；2、根据保险单载明的特别约定，答辩人只赔付原告的意外伤害伤残保险金、医疗费何意外住院补贴，对于原告的其他素食一概不承担保险责任；3、根据保险条款约定，原告的伤残等级应当按照《人身保险伤残评定标准与代码》进行评定，答辩人按照该项伤残对应的给付比例和该被保险人的意外伤害保险金额的乘积给付意外伤残保险金；4、原告的医疗费答辩人只赔付社会基本医疗保险的给付范围和标准的、医学的必要医疗费用，在扣除从其他途径或得的赔偿后，扣除100元绝对免赔后，按照100%的比例赔付；5、意外住院津贴扣除三天实际住院天数后按约定给付，最长给付90天。本院经审理认定事实如下：2018年5月15日，原告张自来通过网络方式，在手机网络页面上购买被告抛售的综合意外险一份，电子保险单PEVA201831090008000456。合同约定，投保人：张自来，被保险人：张自来。保险责任及保险金额约定，意外伤害保险金300000元、意外医疗30000元、住院补贴13500元。保险期间自2018年5月15日至2019年5月14日。2018年7月31日20时15分，在夏邑县城关镇县府路与××交叉口北侧处，司机冯永奇驾驶豫Ｎ×××××号小型汽车由南向北起步转弯时，与由南向北行驶的原告张自来驾驶的二轮电动车相撞，造成双方车辆损坏，张自来受伤。夏邑县公安局交通警察大队出具夏公交认字［2018］第506号道路交通事故认定书，认定冯永奇负事故的全部责任，原告张自来不负事故责任。事故发生后，原告在夏邑中医院住院40天，花去医疗费21220.35元。原告因此次交通事故受伤致一侧睾丸缺失、一侧输精管损伤难以修复。根据原告申请，经本院委托，商丘商都法医临床司法鉴定所出具了司法鉴定意见书，鉴定意见：原告构成八级伤残、九级伤残各一处。事故发生在有效的保险期内。另查明，因原告在新华人寿保险股份有限公司网络平台上购买了“祥瑞A款意外伤害保险”，在信泰人寿保险股份有限公司浙江分公司网络平台上购买了“出行保意外伤害保险”。原告于2018年9月3日将以上两保险公司诉至本院。本院经审理，于2019年1月7日作出（2018）豫1426民初5409号民事判决，判决新华人寿保险股份有限公司赔付原告张自来保险金350000元（包括医疗费）。于2018年12月20日作出（2018）豫1426民初5410号民事判决，判决信泰人寿保险公司浙江分公司赔偿原告张自来保险金50000元。两保险公司均不服本院判决，上诉至商丘市中级人民法院。商丘市中级人民法院经审理，均判决驳回上诉，维持原判。本院认为，原告通过网络平台在被告大地财险公司营业部投保综合意外险，并交纳了保费，双方人身合同关系依法成立并生效。因原告在保险期间内驾驶电动车发生交通事故受伤，属于涉案保险合同约定的保险范围，被告大地财险公司营业部应当承担相应的保险责任。关于原告伤残情况的认定问题，张自来因交通事故受伤，有交通事故认定书及住院病历予以证明，且经商丘商都法医临床司法鉴定所鉴定，构成九级、八级两个伤残，事实清楚，本院予以确认。该伤残鉴定结论已被生效判决书确认，对被告的重新鉴定申请，本院不予准许。根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十二条规定：“通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务”。第十三条规定：“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任”。原告投保时，被告仅向原告提供了一份电子保险合同保险单，主要记载内容包括保险合同号、被保险人、生效时间、保险期间、基本保险金额、保险费等。本案诉讼中，被告也没有提交证据证明其在与原告订立保险合同的过程中，已通过网页、音频、视频等形式向原告提交了保险条款及对免除保险人责任条款予以提示和明确说明，因此，原告可按被告提供的电子保险合同保险单记载的内容向被告主张权利。原告按人身损害赔偿标准计算残疾赔偿金，符合法律规定，本院予以支持。被告提交的证据，不能证明其观点成立，本院不予采纳。伤残赔偿金，参照2019年度河南省城镇居民人均可支配收入每年34200.97元，计算为218886.21元（34200.97元/年×20年×32%），在保险限额，原告请求被告在保险限额内赔付，本院予以支持。关于原告请求的医疗保险金，因原告已在对其他保险公司提起诉讼时得到赔偿，且原告也未提交相关医疗费票据，故对其该项请求，本院不予支持。意外住院补贴，按照保单载明的保险责任、保险金额及特别约定，意外住院补贴保险金额为13500元，最长赔付90天，即每天赔付150元，原告住院40天，扣除三天实际住院天数，按37天计算为5550元，原告请求按4000元计算，本院准许。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条、第三十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条、第十二条、第十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、被告中国大地财产保险股份有限公司营业部于本判决生效之日起十日内赔付原告张自来意外伤害保险金218886.21元、意外住院补贴4000元，合计222886.21元；二、驳回原告张自来的其他诉讼请求。如果未按本院指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2525元（已减半收取），由被告中国大地财产保险股份有限公司营业部负担2000元，原告张自来负担525元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。支付账号：16×××15，户名：夏邑县人民法院执行款专用账户，开户行：中国农业银行股份有限公司夏邑县支行营业部。审判员  付德运二〇二〇年八月十七日书记员  徐雷增