山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2020）晋0106民初2976号原告：中国银行股份有限公司太原平阳支行，住所地，太原市迎泽区解放南路57号，统一社会信用代码×××。负责人：闫红梅，行长。委托诉讼代理人：成维，上海市锦天城（太原）律师事务所律师。委托诉讼代理人：安雅毓，上海市锦天城（太原）律师事务所律师。被告：张洋，男，1991年6月6日出生，汉族，北门明洋沙龙法人，住运城市。被告：孙艳珍，女，1992年10月5日出生，汉族，住运城市。被告：山西万国商业广场开发有限公司，住所地，太原市晋源区新晋祠路488号22幢，统一社会信用代码×××。法定代表人：刘实，总经理。委托诉讼代理人：张玮滟，女，1991年7月11日出生，汉族，该公司员工，住太原市保利香槟国际商业2号楼。原告中国银行股份有限公司太原平阳支行与被告张洋、孙艳珍、山西万国商业广场开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司太原平阳支行的委托诉讼代理人成维、安雅毓，被告张洋、山西万国商业广场开发有限公司的委托诉讼代理人张玮滟到庭参加诉讼，被告孙艳珍经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本案现已缺席审理终结。原告中国银行股份有限公司太原平阳支行向法院提出诉讼请求：1.依法判令被告一、二偿还原告截至2019年5月10日的借款本金473195.33元、应收利息9149.34元、拖欠本金的罚息49.38元、应收利息的罚息122.73元，合计482516.78元，及自2019年5月11日起至全部借款还清之日止的利息、罚息、复利等，按合同约定利率计算；2.依法判令被告一、二按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定，履行办理抵押登记义务；3.依法判令被告一、二以其坐落于太原市平阳南路128号5幢1单元20层2002号的房产为上述借款本息承担抵押担保责任，并对拍卖、变卖抵押物所得价款享有优先受偿权；4.依法判令被告三对上述债务承担阶段性连带保证责任；5.本案的诉讼费及因诉讼支出的必要费用由三被告承担。事实与理由：2015年10月15日，原告与三被告签订编号2015年借字BL070号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：被告一向原告贷款50万元整，购买由被告三开发的房产；贷款利率为浮动利率，第一个浮动周期的月利率为4.077‰，借款期限为360个月，按月等额本息还款；被告一、二以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，且被告一、二应按约定及时办理抵押登记手续；被告三为上述借款提供阶段性全额连带责任保证。合同签订后，原告于2015年10月19日将50万元贷款汇入被告三账户，但被告一、二未能按合同约定的期限按期足额向原告归还贷款本息，上述欠款属夫妻共同债务，三被告的上述行为已构成违约。根据合同约定，原告已于2017年12月25日宣布贷款全部提前到期，要求被告一、二偿还全部借款本息；其次，被告一、二未按约定及时履行办理抵押登记的义务，根据合同约定，原告有权要求被告三承担阶段性连带责任保证；同时要求被告一、二及时协助原告办理抵押登记手续。为维护原告的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定特向贵院提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。被告孙艳珍经本院合法传唤未到庭，也未出具书面答辩意见。被告张洋辩称，1、我还贷款时，原告说把费用结了就可以撤诉，由于我之前因为发生了点事没办法还，不起诉决定书下来后，我去银行找他们谈，他们说不起诉，之后我正常贷款一直还着。2、欠本息数额是对的。被告山西万国商业广场开发有限公司辩称：原告应该给我们发代偿通知书，房屋2019年已经办理了大产权证，由于原告保全导致我们无法给分小产权证，延长担保期间。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告中国银行股份有限公司太原平阳支行提供的证据：1、原告营业执照（复印件）、金融许可证（复印件）、负责人身份证明（复印件）、负责人身份证（复印件）2、被告一、二身份证（复印件）、户口簿（复印）、结婚证（复印件）。3、被告三企业信用信息公示报告（复印件）。以上证据证明证明原告被告是适格的诉讼主体。4、个人住房借款申请表。（原件）5、《商品房买卖合同》。（原件）6、中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同。（原件）7、零售贷款借据。（原件）8、贷款放款回单。（复印件）9、贷款已还款明细清单。10逾期未还款查询。（打印件）11、逾期催收及提前到期通知函及邮寄凭证。（原件）12、还款明细表及逾期明细（打印件），证明2019年6月30日被告张洋还款13157.28元，是把原先的逾期补齐了。以上证据证明：1、被告一、二向原告申请贷款50万元，用于购买被告三开发的位于太原市平阳南路128号5幢1单元20层2002号的房产。2、证明2015年10月15日，被告一、二向原告贷款50万元，贷款期限360个月。原告依约向被告一、二支付借款，但被告一、二偿还本金26804.67元后，不再支付。截止2019年5月10日被告一、二欠原告借款本金473195.33元、应收利息9149.34元、拖欠本金的罚息49.38元、应收利息的罚息122.73元，合计482516.78元。3、证明被告一、二应以其所购房屋向原告提供抵押担保，被告二应承担阶段性全额连带责任保证。13、给被告邮寄代偿通知书。被告张洋进行质证认为：对原告提供的全部证据均无异议。对证据十一我没有收到过，原告将催收通知书邮寄到宿舍，没有邮寄到我单位和住所。对证据十三不予认可。被告山西万国商业广场开发有限公司进行质证认为：对原告提供的全部证据均无异议。对证据十三，原告先起诉后才给我们邮寄的代偿通知书，原告没有履行通知义务。被告张洋提供的证据：不起诉决定书。（复印件）原告中国银行股份有限公司太原平阳支行进行质证认为：真实性无异议。因为被羁押的原因导致逾期，直到2019年才开始还款。被告山西万国商业广场开发有限公司进行质证认为：真实性无异议。被告山西万国商业广场开发有限公司提供的证据：太原市不动产权第0082712号。（复印件）。原告中国银行股份有限公司太原平阳支行进行质证认为：真实性无异议，被告三已经在2019年年初就办理了产权证，但是张洋一直没有拿到产权证，导致我们没有拿到他项权证。被告张洋进行质证认为：真实性无异议。被告孙艳珍经本院合法传唤未到庭，也未提交书面证据材料，视为放弃举证质证权利。通过法庭调查及对原被告双方举证质证意见的综合认证，本院认定的事实如下:2015年10月15日，原告中国银行股份有限公司太原平阳支行与被告张洋、山西万国商业广场开发有限公司签订编号为2015年借字BL070号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定：借款人为张洋；贷款人为中国银行股份有限公司太原平阳支行；保证人（开发商）为山西万国商业广场开发有限公司；贷款的偿还按等额本息还款；借款人声明：本人充分了解并清楚知道若本人发生本合同项下违约事件，贷款人会将因此产生的本人不良信息向金融信用信息基础数据库报送，并在本人信用报告中予以体现。若发生上述不良信息报送情形，贷款人可以下述方式通知借款人，借款人联系方式以本合同载明的或按本合同约定变更的借款人信息为准：短信。违约责任：借款人违约情形包括未按期归还贷款本息或应支付的费用；借款人违约时，贷款人有权采取包括宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用等措施。其他约定：本合同载明的借款人、保证人住所地、电话为通讯及联系方式，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据及其相关法律文书、诉讼文书送达地址均以此为准。借款人、保证人承诺在通讯及联系方式发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系方式送达的文书均为有效送达，由此引起的相关经济和法律责任由借款人、保证人承担。《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》签订后，原告依约发放了贷款。被告于2017年还贷出现逾期。2017年12月28日，原告向被告张洋贷款合同中载明的住址邮寄《逾期催收及提前到期通知函》。2019年6月30日被告张洋将逾期贷款补齐后，正常还款至今。本院认为，原告中国银行股份有限公司太原平阳支行与被告张洋、山西万国商业广场开发有限公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》是各方当事人的真实意思表示，且尚无证据显示上述合同存在违反法律、行政法规强制性规定的情形，合法有效，各方当事人应严格按照约定履行自己的义务。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的相关规定，事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。原告以被告拖欠借款本金为由向法院提起诉讼，就应当以被告违约未按时偿还借款本金，原被告双方合同实际解除承担举证责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十六条的规定，“当事人主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。”双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》十四条约定：若发生上述不良信息报送情形，贷款人可以下述方式通知借款人，借款人联系方式以本合同载明的或按本合同约定变更的借款人信息为准，选择通知借款人方式为“短信”,且排除了电话、电子邮件及其他方式。庭审中，原告并未提交已短信通知对方解除合同的相关证据。而原告用于证明合同已经解除的证据为：原告于2017年12月向被告张洋发送的逾期催收及提前到期通知函，及快递单。庭审中,被告未承认已经收到该通知，原告也未提交该快递签收回单证明被告确已收到该解除通知，故原告关于《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》已通知解除的主张举证责任未完成。2019年6月30日被告张洋将逾期贷款补齐后，正常还款至今，且原告对被告按照合同约定的每期金额和时间继续支付本息的行为并未提出异议，截止起诉时张洋未拖欠本金及利息。故对原告主张贷款合同已解除，借款全部到期要求被告张洋及被告山西万国商业广场开发有限公司连带偿还全部借款本金、应收利息和罚息的诉讼请求本院不予支持。关于原告要求被告办理抵押登记和的对涉案房产实现抵押权的诉讼请求，《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定房屋为期房的，在期房竣工交付使用取得房屋所有权证书后90日内办理正式抵押登记；房屋为现房的，借款人应在取得房屋所有权证书后30日内办理抵押登记，原告提交的现有证据不能证明办理正式抵押登记的条件已成就，故对原告的该项请求本院不予支持。关于原告主张对涉案房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，依据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条之规定，以建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。涉案抵押物未办理抵押登记，故原告对于涉案抵押物的抵押权亦未成立，对原告就涉案抵押物实现抵押权的诉讼请求本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《中华人民共和国合同法》第三十二条、第六十条、第九十六条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，缺席判决如下：驳回原告中国银行股份有限公司太原平阳支行的诉讼请求。案件受理费8538元、诉讼保全费2933元由原告中国银行股份有限公司太原平阳支行承担。（此款原告已预交）如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长 孟红燕人民陪审员 庞 健人民陪审员 张建波 二〇二〇年八月二日书 记 员 李 莉附：相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国合同法》第三十二条当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十六条当事人主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。