甘肃省张掖市甘州区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0702民初377号原告：中国工商银行股份有限公司张掖分行。统一社会信用代码：91620700925252760R。法定代表人：许某。委托诉讼代理人：孟某，系甘肃金厦律师事务所律师。被告：张掖市麦子餐饮娱乐有限公司。统一社会信用代码：91620702316071673E。法定代表人：蔡某。被告：蔡某，甘肃省张掖市人，住甘州。以上二被告共同委托诉讼代理人：张某，系甘肃祁峰律师事务所律师。被告：任某，甘肃省张掖市人，住甘州。委托诉讼代理人：朱某，系甘肃金都律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司张掖分行（以下简称“工商银行”）与被告张掖市麦子餐饮娱乐有限公司（以下简称“麦子餐饮公司”）、蔡某、任某借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行委托诉讼代理人孟某，被告麦子餐饮公司、蔡某共同委托诉讼代理人张某、被告任某委托诉讼代理人朱某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令三被告立即偿还原告借款本金173635.97元、利息46864.44元、违约金6000元，以上共计226500.41元，并利随本清；2.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年5月7日，被告麦子餐饮公司与原告签订了《小微商户逸贷公司卡业务补偿协议》，约定被告向原告申请信用卡一张（卡号：×××），指定用卡人为被告蔡某。被告蔡某填写了信用卡申请表，同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》阅读并了解《牡丹信用卡领用合约》、《安全用卡须知》，自愿遵守合约和协议书并签署了名字。领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，信用卡章程约定了总则、申领、使用等内容。另外，被告蔡某与任某系夫妻关系，被告麦子餐饮公司由被告蔡某家庭经营。依被告蔡某的申请，原告核准并发放了信用卡，金额为200000元，被告激活信用卡后多次使用该信用卡消费，但没有按约定还款。截止2019年12月5日，被告蔡某拖欠原告信用卡透支本金173635.97元、利息46864.44元、违约金6000元，共计226500.41元。经原告多次催要，被告均未能还款，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。原告为维护其合法权益，遂提起诉讼。被告麦子餐饮公司、蔡某共同委托诉讼代理人辩称：1.原告所诉被告麦子餐饮公司由被告蔡某家庭经营，依被告蔡某申请，原告核准并发放信用卡的事实不属实。被告麦子餐饮公司成立于2014年10月11日，公司类型属于（自然人投资或者控股）有限责任公司，公司股东共有四人。2017年12月，被告麦子餐饮公司因管理不善歇业至今。2.2017年5月7日，被告麦子餐饮公司作为甲方，原告作为乙方，双方签订了《小微商户逸贷公司卡业务补充协议》，依据该协议第一条规定：小微商户逸贷公司卡是以甲方名义申请，由乙方发行并由甲方承担还款责任的单位贷记卡。逸贷公司卡是基于甲方稳定的POS刷卡收单收入作为还款保证，用于满足甲方日常采购资金周转需求的信用卡产品。根据合同约定，小微商户逸贷卡属于单位贷记卡，用卡申请人系单位依靠稳定的POS刷卡收单作为担保，由单位申请、原告发放。所以本案的用卡申请人系单位，被告蔡某办理申请卡等行为属于法人行为，用卡行为也是公司在经营中所为，本案原告以被告蔡某、任某作为民事诉讼主体提起诉讼，主体不适格。3.原告主张的利息46864.44元、违约金6000元没有事实依据与法律依据，请求法庭依法驳回该项诉讼请求。被告任某辩称：被告与被告蔡某是夫妻关系，但是二人正在办理离婚手续，现已诉至法院。另外，被告麦子餐饮公司并未家庭经营，系被告蔡某和其他四位股东在共同经营。原告所发放的款项是直接给公司的，申请贷款是公司行为、法人行为，应由被告麦子餐饮公司承担责任，被告在本案中不承担责任。同时，原告所提交的证据共同偿债人承诺书并非被告所签，虽然开庭前被告申请了鉴定，鉴定意见我方有异议，但不申请重新鉴定。综上，被告并非本案适格被告，亦非借款人、担保人，不应承担还款责任。本院经审理认定事实如下：被告蔡某、任某系夫妻关系，被告蔡某系被告麦子餐饮公司法定代表人。麦子餐饮公司有四名股东。2017年5月7日，被告蔡某向原告递交了《中国工商银行甘肃省分行小微逸贷卡业务申请审批书》，约定被告麦子餐饮公司向原告申请小微逸贷卡，授信额度为200000元，有效期为2年。之后，原告审核批准通过该申请。同时，被告麦子餐饮公司向原告申请办理信用卡，双方在该申请表附件《中国工商银行信用卡领用合约》中约定了利息及违约金。同日，被告麦子餐饮公司作为甲方、原告作为乙方，双方签订了《小微商户逸贷公司卡业务补充协议》（A版），协议约定：甲方向乙方申请办理“小微商户逸贷公司卡”并拟签署《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》；小微商户逸贷公司卡，是以甲方名义申请，由乙方发放并有甲方承担还款责任的单位贷记卡。逸贷公司卡是基于甲方稳定的POS刷卡收单收入作为还款保证，用于满足甲方日常采购资金周转需求的信用卡产品；逸贷公司卡不具有《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》规定的普通消费功能，且不享受免息还款期。甲方不得以此为由要求乙方承担任何责任，也不得以此为由不履行，延迟履行逸贷公司卡项下相关义务；甲方使用乙方逸贷公司卡应向乙方按月支付手续费，手续费标准不低于人民银行同期同档次期限贷款基准利率。手续费按照甲方实际适用款项及天数计算，首期手续费根据交易日至首个到期还款日实际天数计算，其余各期按整月（30天）计算。每期收取的手续费可通过对账单查询。办理退货或提前还款时，已经计入逸贷公司卡账户的手续费不予还；乙方有权根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况或突发性欺诈风险等情况采取以下一项或多项措施：按照本协议、《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》约定追究甲方违约责任；合同还约定了其他事项。另外，合同签订当日，被告任某作为共同偿债人给原告出具《共同偿债人承诺书》一份，载明：本人愿作为共同债务人，对蔡某（以下称为持卡人）在其与贵行签订的《小微商户逸贷公司卡业务补充协议（A版）》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。如持卡人未能按照上述协议约定清偿债务，贵行有权直接要求本人进行清偿，并有权从本人开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户扣划有关款项。本人在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。合同签订后，原告将小微逸贷卡发放于持卡人被告蔡某。至2019年12月1日，被告共计刷卡消费173636.97元未予偿还，拖欠利息46864.44元、违约金6000元，共计226500.41元。另查明，审理期间，因被告任某申请对原告提交的共同偿债人承诺书上的签名进行笔迹鉴定，经本院组织，双方当事人选定甘肃信科司法医学鉴定所进行鉴定。该所于2020年7月27日作出甘科信[2020]司鉴字第2036号鉴定意见书，鉴定意见为：甘州区人民法院（2020）甘0702民初377号民事卷宗中第52页：日期为“年月日”《共同偿债人》中“共同偿债人（签章）”处“任某”的签名字迹与样本字迹是同一人书写。为此，被告任某支付鉴定费3000元。上述事实，由原、被告的当庭陈述、原告提交的中国工商银行小微逸贷公司业务申请审批表、中国工商银行甘肃省分行小微逸贷卡业务审批书、小微商户逸贷公司卡义务补充协议、信用卡申请表、共同偿债人承诺书、司法鉴定意见书、结婚证复印件等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告与被告麦子餐饮公司签订的《小微商户逸贷公司卡业务补充协议》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应受法律保护，双方应严格履行。合同签订后，原告按照合同约定向被告麦子餐饮公司法定代表人蔡某发放了信用卡，其应在消费后通过POS机刷卡收单积极履行向原告偿付信用卡透支款项的义务，但在合同约定的有效期届满后，被告麦子餐饮公司未依约向原告还款，其行为违背了公民在民事活动中应遵循的诚实信用原则，已构成违约，被告麦子餐饮公司应承担继续履行的民事清偿责任。关于原告主张的借款本金173635.97元，因有原告提交的信用卡还款明细予以佐证，本院予以支持。关于原告主张的利息及违约金，因其计算方式在《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》已作了约定，现原告依据信用卡交易明细主张利息46864.44元、违约金6000元的诉讼请求，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。关于被告蔡某在本案中应否承担责任的问题。本案中，被告蔡某作为申请人向原告递交了小微逸贷卡申请审批书，之后在原告与被告麦子餐饮公司签订的《小微商户逸贷公司卡业务补充协议》落款处作为法定代表人签字确认，并作为持卡人刷卡消费，结合协议内容，足以说明被告蔡某的上述行为均系其作为法定代表人的履职行为。《中华人民共和国民法通则》第六十一条规定“法定代表人以法人名义从事的民事活动，其法律后果由法人承受”，故被告蔡某的上述职务行为所引起的法律后果应由被告麦子餐饮公司承受，被告蔡某在本案中不承担责任。关于被告任某在本案中应否承担责任的问题。虽然被告任某在合同签订当日作为共同偿债人给原告出具了共同偿债人承诺书，但是该承诺书中载明被告任某对被告蔡某与原告签订的《小微商户逸贷公司卡业务补充协议》项下的债务承担共同偿债责任，结合上文中的论述，《小微商户逸贷公司卡业务补充协议》系被告麦子餐饮公司与原告所签订，案涉借款系被告麦子餐饮公司所负债务，被告蔡某虽在协议落款处作为法定代表人签字，但该行为系职务行为，被告蔡某并不承担偿付义务。且作为被告蔡某配偶的被告任某，其基于与被告蔡某之间的夫妻关系而愿意承担共同还款责任，现案涉债务并非被告蔡某的个人债务，被告任某所签署的共同偿债承诺书中其承担责任的条件未成就，故被告任某在本案中不承担还款责任。关于鉴定费3000元，因被告任某对其字迹持有异议而申请鉴定，现鉴定意见为：“共同偿债人处（签章）”处“任某”的签名字迹与被告任某本人字迹一致，故该笔费用应由被告任某自行负担。综上，依据《中华人民共和国民法总则》第六十一条、《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二零六条之规定，判决如下：一、被告张掖市麦子餐饮娱乐有限公司偿还原告中国工商银行股份有限公司张掖分行借款本金173635.97元、利息46864.44元、违约金6000元，合计226500.41元，限于本判决生效之日起三十日内付清；并利随本清；二、被告蔡某、任某在本案中不承担责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4698元，减半收取2349元，由被告张掖市麦子餐饮娱乐有限公司负担。鉴定费3000元，由被告任某负担。原告已交纳，被告负担的案件受理费，由被告直接给付原告，本院退还原告受理费2349元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于张掖市中级人民法院。审 判 员 张为光二〇二〇年八月三十一日法官助理 （万英书 记 员 顾亚楠