广西壮族自治区横县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0127民初1269号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司横县支行，住所地广西横县横州镇茉莉花大道南侧龙池新城龙腾苑小区第1幢1-101、1-102、1-103、1-201商铺；第2幢1-203、1-204、2-101、2-102、2-103、2-201商铺。统一社会信用代码：9145012767500777X9。 负责人：麦丽红，支行行长。 委托诉讼代理人：谢强，男，1980年9月15日出生，壮族，住横县，系原告的职工。 被告：陈雅，女，1963年12月27日出生，汉族，退休教师，居民身份证住址广西横县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横县支行（以下简称邮政储蓄银行）与被告陈雅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月15日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月22日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人谢强到庭参加诉讼。被告陈雅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈雅归还原告借款本金153850.26元，利息和罚息6176.8元，合计160027.06元［利息和罚计算截至2020年4月1日，此后的利息以本金153850.26元为基数，按编号4599963Q217045746973的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》（以下简称《借款合同》）约定的利率计至借款本息清偿之日止］；2.案件受理费由被告负担。事实及理由：2017年4月5日原告邮政储蓄银行与被告陈雅签订编号为4599963Q217045746973的《借款合同》，可以循环使用的借款额度为160000元，用途为家庭装修、购买家具、家电、买车等合理消费，借款额度存续期为3年即从2017年4月5日至2020年4月5日止。同日，被告陈雅签订了《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》（以下简称《电子渠道功能开办申请单》），并获得审批通过，被告陈雅在额度期内可以自主从手机银行支用贷款。被告陈雅分别8次通过邮政储蓄银行手机银行进行支用贷款。 1.2019年1月8日被告支用借款本金10000元，借款期限自2019年1月8日至2020年1月8日止。借据编号：4599963Q11901399077201。截至2020年4月1日止，被告尚欠原告借款本金1866.67元，利息、罚息76.95元。 2.2019年1月9日被告支用借款本金10000元，借款期限自2019年1月9日至2020年1月9日止。借据编号：4599963Q11901400718601。截至2020年4月1日止，被告尚欠原告借款本金2500.03元，利息、罚息106.16元。 3.2019年4月9日被告支用借款本金50000元，借款期限自2019年4月9日至2019年10月9日止。借据编号：4599963Q11904528051801。截至2020年4月1日止，被告尚欠原告借款本金49483.56元,利息、罚息2077.88元。 4.2019年5月3日被告支用借款本金10000元，借款期限自2019年5月3日至2020年3月3日止。借据编号：4599963Q11905565250401。截至2020年4月1日止，被告尚欠原告借款本金10000元，利息、罚息363.87元。 5.2019年5月5日被告支用借款本金20000元，借款期限自2019年5月5日至2020年3月5日止。借据编号：4599963Q11905567408701。截至2020年4月1日止，被告尚欠原告借款本金20000元，利息、罚息716.61元。 6.2019年8月11日被告支用借款本金25000元，借款期限自2019年8月11日至2020年2月11日止。借据编号：4599963Q11908009618701。截至2020年4月1日止，被告尚欠原告借款本金25000元，利息、罚息1061.11元。 7.2019年8月20日被告支用借款本金10000元，借款期限自2019年8月20日至2020年2月20日止。借据编号：4599963Q11908022911601。截至2020年4月1日止，被告尚欠原告借款本金10000元，利息、罚息399.9元。 8.2019年9月13日被告支用借款本金35000元，借款期限自2019年9月13日至2020年3月13日止。借据编号：4599963Q11909062110701。截至2020年4月1日止，被告尚欠原告借款本金35000元，利息、罚息1374.93元。 被告上述8次支用贷款，贷款利率为6.525%(贷款利率上浮方式是在人民银行基准利率4.35%上浮50%)。借款发放后，被告未依约还款，原告的工作人员多次电话或上门进行催收，被告拒不归还。截至2020年4月1日，被告逾期最长174天未归还到期贷款，尚欠贷款本金153850.26元，利息及罚息6176.80元。被告严重违反了合同约定并损害了原告合法权益，原告向横县人民法院提起诉讼，请依法支持原告的诉讼请求。原告围绕诉讼请求向本院提交了相关证据。 被告陈雅没有答辩意见，没有证据向本院提交。 本案的调查重点：1.案涉合同是否真实有效；2.原告诉请被告陈雅偿还借款本金153850.26元，利息及罚息6176.8元（利息已计至2020年4月1日），应否支持，有何事实和法律依据。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告陈雅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利。原告向本院提交的证据，客观、真实，与本案具有直接关联性，本院予以确认，并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定以下法律事实： 2017年4月5日原告邮政储蓄银行与被告陈雅签订编号为4599963Q217045746973《借款合同》和《电子渠道功能开办申请单》，约定：“被告的借款额度为160000元，可以循环使用，用途为个人综合消费或个人信用消费的合法消费支出，借款额度存续期为3年即从2017年4月5日至2020年4月5日止，额度支用存续截止到2019年10月5日，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮50%，实际利率以借据为准。罚息利率按照《借款合同》第六条第（二）款的约定：借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的1.5倍，并约定计收复利。借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，构成违约；贷款人有权要求借款人立即清偿全部贷款本息，按合同约定计收罚息。”等相关内容。被告在额度期内从手机银行支用贷款，自2019年1月8日至2019年9月13日被告分别8次支用贷款本金共170000元，贷款正常年利率为6.525%(贷款利率上浮方式是在中国人民银行基准利率4.35%上浮50%)，还款方式：等额本金、按周期结息到期还本。被告借款后未依约定还款，经原告多次催收，被告仍未能按期归还借款本息。《借款合同》项下的借款，被告陈雅自2019年1月8日至2020年3月13日已归还借款本金16149.74元，已归还利息、罚息3650.44元。截至2020年4月1日，被告尚欠原告借款本金153850.26元及相应利息、罚息未还。 本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”的规定，原告与被告陈雅签订的《电子渠道功能开办申请单》和《借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容符合法律规定，合同合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自的义务。原告已按合同约定向被告发放借款170000元，被告逾期未能偿还全部借款本息的行为已构成违约，应承担违约责任，根据《借款合同》的约定，原告有权要求被告立即清偿全部贷款本息，据此，原告诉请被告偿还尚欠的借款本金153850.26元及利息、罚息，于法有据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告陈雅偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横县支行借款本金153850.26元； 二、被告陈雅偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横县支行借款利息（利息计算方法：分别以本金10000元、10000元、50000元、10000元、20000元、25000元、10000元、35000元为基数，按编号4599963Q217045746973的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》约定的利率标准，分别从2019年1月8日、2019年1月9日、2019年4月9日、2019年5月3日、2019年5月5日、2019年8月11日、2019年8月20日、2019年9月13日起计算至借款本息清偿之日止；被告已归还的借款本金16149.74元，利息、罚息3650.44元作相应扣减)。 上述债务，义务人应于本判决书生效之日起十日内履行完毕，如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费3500元，减半收取计1750元（原告已预交），由被告陈雅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费3500元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  甘凤强 二〇二〇年八月十一日 书记员  姚映涌