贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0112民初1252号原告：贵州乌当农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市乌当区新添大道北段**附**臣功新天地**，统一社会信用代码9152010021459000XG。法定代表人：韩迪，该银行董事长。委托诉讼代理人：刘小凤，北京市中银（贵阳）律师事务所律师，一般授权代理。被告：张芳红，女，1963年7月31日出生，汉族，身份证住址贵州省贵阳市南明区。被告：王忠伟，男，1959年7月28日出生，汉族，身份证住址贵州省贵阳市南明区。被告：张小凤，女，1989年10月21日出生，布依族，身份证住址贵州省贵阳市南明区。委托诉讼代理人：陈文尉，贵州证衡律师事务所律师，执业证号15201201410246151，特别授权代理。委托诉讼代理人：陈林超，贵州证衡律师事务所律师，执业证号15201201910152406，特别授权代理。被告：张娅，女，1990年9月28日出生，水族，身份证住址贵州省贵阳市南明区。委托诉讼代理人：张芳红，身份信息同上，系张娅母亲，一般授权代理。原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司（以下简称乌当农商行）与被告张芳红、王忠伟、张小凤、张娅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月17日立案后，依法适用普通程序，由审判员独任公开开庭进行了审理。原告乌当农商行的委托诉讼代理人刘小凤，被告张芳红、王忠伟、张小凤及委托诉讼代理人陈文尉、陈林超，张娅委托诉讼代理人张芳红到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告乌当农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张芳红偿还原告贷款本金133万元及截止2020年3月3日的利息218695.34元、复利38899.77元、罚息76558.81元，并支付自2020年3月4日起以实际欠付本金为基数按照合同约定计算至本金还清之日的利息、罚息，同时计收复利；2、判令被告张芳红支付原告违约金6650元，并支付原告实现债权的费用律师费55124.12元；3、判令被告王忠伟、张小凤、张娅对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年8月2日，原告与被告张芳红签订《个人借款合同》，张芳红向原告借款133万元，借款月利率7.124‰，借款期限2017年8月2日至2020年8月1日。同日，原告与被告王忠伟、张小凤、张娅签订《保证合同》，为本案所涉债权提供连带责任保证。原告向被告发放贷款133万元。因被告未按约履行还款义务，特诉请如前。被告张芳红辩称：借款是事实，是几年前通过担保公司进行担保的200万元借款转来的，由于资金链断了，才导致没有按时向原告支付利息。被告张娅辩称：是银行要求家人担保，张娅才签的字。被告王忠伟辩称：借款人是张芳红，签字时与张芳红是夫妻关系，且有抵押物的情况下才签的字，我与张芳红于2018年在云岩区法院离婚，张芳红认可债务由她偿还，张芳红是借款人、使用人，张娅是第一继承人，本案债务应由张芳红、张娅承担。被告张小凤辩称：张小凤不应承担保证责任。1、张小凤不知借款是用于借新还旧，原告与张芳红从未向张小凤出示过借款合同，借款合同、保证合同是原告提供的格式条款，原告没有尽到提示说明的义务；2、张小凤是受欺诈签订的保证合同，保证合同应予以撤销，张小凤是张芳红的员工，与张芳红没有亲属关系，不可能为其巨额债务提供担保，张芳红与原告都没有告知张小凤签字是做担保，他们谎称签字是做证明，且签字的地点是在公证处，故未引起张小凤怀疑；3、原告于2018年7月25日承认张小凤是受骗签订保证合同，当即向张小凤承诺不会起诉张小凤，承诺人是银行负责人刘焕；4、2017年8月2日签订的借款合同，因原告与张芳红协议解除，张小凤不应承担保证责任；5、原告与张芳红签订借新还旧借款合同的目的，在于免除原借款合同中保证人的保证义务，该保证义务明显增加了新保证人的风险，违背了公平诚信原则，故新贷保证人张小凤不应承担保证责任。本院经审理认定事实如下：2015年4月16日，贵阳市乌当区农村信用合作联社金阳分社（以下简称金阳分社）与被告张芳红签订《个人借款合同》（筑乌农信金阳分社个贷字第20150016号），约定：张芳红向金阳分社借款200万元用于门面装修，借款月利率8.626‰，借款期限2015年4月16日至2017年4月15日。还款方式为按季结息，分期还款。同日，金阳分社与被告王忠伟、张娅、贵州志烨担保有限公司分别签订《保证合同》，王忠伟、张娅、贵州志烨担保有限公司为张芳红所涉债务提供连带责任保证。合同签订后金阳分社向张芳红发放贷款200万元。借款期限届满后张芳红仅归还部分借款，未按约还清借款本息。2017年8月2日，金阳分社与张芳红另行签订《个人借款合同》，约定：张芳红向金阳分社借款133万元用于偿还筑乌农信金阳分社个贷字第20150016号借款合同项下债务，借款月利率7.124‰，借款期限2017年8月2日至2020年8月1日，实际放款日和到期日以借款借据为准。还款方式每季度归还本金6万元，到期结清所有本息。如被告贷款逾期，罚息利率在本合同载明的贷款利率基础上加收50%。如不能按期付息，则从次日起计收复利，并向原告支付贷款本金5‰的违约金，张芳红违约，致使贷款人采取诉讼等方式实现债权的，被告应承担金阳分社为此支付的诉讼费、律师费等实现债权的费用。张芳红未按期归还贷款本息，金阳分社有权提前终止合同，要求张芳红偿还未到期债务的本金、利息、及费用。同日，金阳分社与被告王忠伟、张小凤、张娅分别签订《保证合同》，王忠伟、张小凤、张娅向金阳分社出具保证人申明书。王忠伟、张小凤、张娅为张芳红所涉133万元债务提供连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后二年止。保证担保范围为本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告垫付的有关费用以及原告实现债权而发生的一切费用。上述合同签订后，原告于2017年10月31日向被告张芳红发放贷款133万元，借款期限2017年10月31日至2020年10月30日。张芳红在借款借据上签名。贷款发放后，张芳红不能按期偿还借款。截止2020年3月3日，张芳红尚欠本金1330000元、利息218695.34元、罚息76558.81元、复利38899.77元。庭审中张小凤陈述保证人申明书中张小凤签名及捺印不是本人所签，申请对保证人申明书中“张小凤”签名及捺印予以鉴定。本院认为，金阳分社是乌当农商行的分支机构，根据《中华人民共和国民法总则》第七十四条的规定，金阳分社从事商业贷款活动所产生的民事责任由其上级法人单位乌当农商行承担；乌当农商行也应享有金阳分社从事民事活动所享有的民事权利。因此，乌当农商行作为原告提起本案诉讼，主体资格适格。金阳分社与被告张芳红于2017年8月2日签订的份《个人借款合同》，与被告王忠伟、张小凤、张娅签订的《保证合同》是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，为有效合同。原告依约履行放款义务后，被告张芳红未按约定偿还借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，被告张芳红逾期还款已构成违约，原告提前收回贷款的条件已成就，故对原告要求被告张芳红偿还借款本金133万元的诉请，本院予以支持。对于原告诉请张芳红支付利息的请求。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告诉请张芳红支付借款利息于法有据，其该项请求，本院予以支持。根据中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条的规定，逾期偿还借款，除了要支付借款期限内应付而未付的利息之外，还应当支付复利及逾期罚息，但复利的计算基数为合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。对于本案罚息，根据《借款展期合同》约定，借款逾期后，逾期罚息月利率为10.686‰［即7.124‰×（1＋50%）］，该计算标准符合前述规定，本院予以采纳。经庭审查明截止2020年3月3日，张芳红尚欠本金133万元、利息218695.34元、罚息76558.81元、复利38899.77元。对乌当农商行的该项诉请，本院予以支持。其后的利息、罚息、复利按2017年8月2日签订的《个人借款合同》约定的标准计算至本金清偿之日止。关于原告诉请张芳红支付违约金6650元的请求。因本案系张芳红违约所致，而双方在借款合同中对违约金的支付情形及支付标准进行了明确约定，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。”的规定，本院对原告要求被告支付违约金的诉请予以支持，违约金为借款本金的5‰，即6650元，本院予以支持。关于原告诉请张芳红支付律师费55124.12元的请求，虽然原告已委托北京市中银（贵阳）律师事务所律师代理本次诉讼，但原告未提交证据证明律师代理费已实际支付，应承担举证不能的法律后果，对该项主张，本院不予支持。关于保证责任的问题，金阳分社与被告王忠伟、张小凤、张娅签订《保证合同》，王忠伟、张小凤、张娅自愿为被告张芳红与原告《个人借款合同》所形成的债务提供连带责任保证，并明确了保证担保的范围、保证期限，被告张芳红的借款尚处于保证期限内，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”的规定，被告王忠伟、张小凤、张娅应对张芳红的涉案债务本息承担连带清偿责任。三被告承担连带清偿责任后，有权向张芳红追偿。关于张小凤对保证人申明书中“张小凤”签名及捺印予以鉴定申请，本院认为张小凤已在《保证合同》中签名并捺印，自愿为张芳红所涉133万元债务提供连带责任保证，故对保证人申明书中“张小凤”签名及捺印是否为其本人所签，均不能免除其保证责任，故对其鉴定申请，本院不予采纳。对王忠伟、张小凤、张娅不承担连带保证责任的辩解意见，与本院查明事实不符，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第七十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、被告张芳红于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司借款本金133万元及利息、罚息、复利（截止2020年3月3日利息218695.34元、罚息76558.81元、复利38899.77元，其后的利息、罚息、复利按《个人借款合同》约定的标准计算至本息清偿之日止）；二、被告张芳红于本判决生效之日起十日内支付原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司违约金6650元；三、被告王忠伟、张小凤、张娅对上述第一、二项承担连带清偿责任；四、驳回原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20333元，由原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司负担651元，由被告张芳红、王忠伟、张小凤、张娅连带负担19682元（此款原告已预交，四被告负担部分在履行上述给付义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  张本勤二〇二〇年八月三日书记员  孙 毅