苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0591民初5431号原告：江苏银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区苏雅路157号，统一社会信用代码91320594798305865H。负责人：陈晓声，行长。委托诉讼代理人：陆扬，江苏简文律师事务所律师。委托诉讼代理人：许卿亭，江苏简文律师事务所律师。被告：蔡鹤松，男，1974年4月29日生，朝鲜族，住吉林省龙井市。被告：崔美英，女，1978年2月5日生，朝鲜族，住吉林省长白朝鲜族自治县。被告：苏州松云纺织有限公司，住所地江苏省苏州吴江区盛泽镇荷花村8、10、11组，统一社会信用代码91320509066200996H。法定代表人：蔡鹤松。原告江苏银行股份有限公司苏州分行与被告蔡鹤松、崔美英、苏州松云纺织有限公司（以下简称松云公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月10日立案受理后，由审判员刘戈适用简易程序独任审理，于2020年8月7日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人许卿亭、被告蔡鹤松（即被告松云公司法定代表人）、被告崔美英到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告蔡鹤松归还原告借款本金50万元，并偿付截至2020年2月24日的利息21914.18元、罚息8769.12元、复利983.02元，以及自2020年2月25日起至付清日止，以借款本金50万元未付部分为基数按年利率13.76784%计算的罚息与以利息21914.18元未付部分为基数按年利率13.76784%计算的复利；2、判令被告蔡鹤松承担原告为实现债权支付的律师费29135元；3.判令被告崔美英、松云公司在50万元金额范围内对被告蔡鹤松履行上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年1月8日，原告与被告蔡鹤松签订《个人经营贷循环借款合同》，约定原告给予被告蔡鹤松借款额度50万元，被告崔美英、松云公司向原告出具保证书，对上述借款承担连带保证责任。原告依约放款，但被告未能依约还款，故原告诉至法院。被告蔡鹤松、崔美英、松云公司辩称：确认原告诉请主张，请求法院依法判决。原告围绕其诉讼请求依法提供了证据，本院对其提供的个人经营贷借款合同、个人经营最高额保证担保书、借款借据、利息清单、账户交易明细、聘请律师材料、网银操作过程、操作视频予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：江苏银行开发客户网络自助借款产品，借款人向江苏银行申请该贷款产品的一般操作流程为：1、借款人登陆其所开立的江苏银行网上银行账户，借款人通过密码、手机短信验证码、USB-KEY安全证书等手段验证自己的身份，网络系统藉此确认操作者身份系客户本人；2、借款人网上填写借款人信息（包括借款人姓名、身份证号码、联系地址、联系电话、经营实体名称、工商注册号、组织机构代码等信息）、借款信息（包括申请贷款金额、贷款期限、经营实体所在地、贷款入账账号、贷款还款账号）、借款人确认授权贷款人查询其个人征信情况后提交贷款申请；3、借款人在个人网银账户中查询借款申请进度，在该段进程中，网络系统中显示审批确认的贷款额度、贷款利率，经借款人点击“确认”后由贷款人对申请的有效性进行审核确认，审核通过之后贷款人向借款人发送确认短信；4、借款人登陆网银账户，查看获批的额度信息，点击“额度开通”后网络弹出《江苏银行个人经营贷（网贷额度版）》合同，合同条款中包括贷款类型、贷款人、借款额度及额度期限、违约责任等内容。合同条款中约定：借款人在本合同项下每笔借款的金额、支用日期、到期日期、利率、还款方式等内容以借款借据记载为准。本合同项下借款出现逾期或未按约定用途使用借款时，采用的计收罚息、复利的具体方式详见本合同项下借款借据。借款人出现违约，贷款人有权调整借款额度、停止借款额度的使用、提前收回已使用的借款。借款人未能按时偿还借款本息导致贷款人为催收贷款本息所需的费用，包括律师费、诉讼费等因实现债权而产生的费用，均由借款人承担。借款人同意以网络页面确认或其他方式（包括但不限于签字或盖章确认等方式）签订本合同。借款人对上述条款点击“同意”后贷款额度开通；5、贷款人在其网银账户中点击“借款”，应要求填写借款信息（包括借款金额、借款期限、还款方式、贷款入账账号、贷款还款账号），网络系统根据借款人所填写的信息生成借款信息，借款人点击“确认借款”即可成功借款。2019年1月4日，被告蔡鹤松向原告申请开通卡号为62×××67银行卡的网上银行和手机银行功能，绑定手机号151××××3800。2019年1月8日，被告蔡鹤松与原告江苏银行在线签订《个人经营贷借款合同（网贷额度版）》，约定被告蔡鹤松通过网络向原告江苏银行申请循环借款额度50万元，期限自2019年1月8日起至2022年1月8日止，该有效期是指借款人可在借款额度最高限额内支用借款额度的有效期限；借款人在借款额度及额度期限内支用借款，应首先在线提交支用申请，贷款人批准后确认同意，借款人另行在线签署借款借据。借款借据是本合同项下借款事项记载依据，是本合同的有效组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款人在本合同项下每笔借款的金额、支用日期、到期日期、利率、还款方式等内容以借款借据记载为准；执行利率是中国人民银行公布的金融机构同期基准贷款利率的2.11倍；贷款人根据借款借据记载的时间将借款金额划入借款人在贷款人处开立的账户，借款出现逾期，采用的计收罚息、复利的方式以借款借据记载为准。借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收贷款的一些所需的费用包括律师费、诉讼费等，因实现债权而产生的费用均由借款人承担。2019年1月2日，被告松云公司（保证人）与原告江苏银行（债权人）签订《个人经营贷最高额保证合同》一份，载明：本合同之主合同为债权人与债务人蔡鹤松之间签订的上述《个人经营贷循环借款合同（网贷版）》，本保证书项下承担的债务本金余额不超过50万元；保证人为上述债务提供连带责任保证担保，保证范围为债务人在主合同项下发生的全部贷款本金、利息（包括罚息、复利）、以及自债务人应当支付的原告为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）；保证期间自保证书生效之日起至主合同项下债务到期后满三年之日止。2019年1月2日，被告崔美英（保证人）与原告江苏银行（债权人）签订《个人经营贷最高额保证合同》一份，载明：本合同之主合同为债权人与债务人蔡鹤松之间签订的上述《个人经营贷循环借款合同（网贷版）》，本保证书项下承担的最高借款本金余额不超过50万元；保证人为上述债务提供连带责任保证担保，保证范围为债务人在主合同项下发生的全部贷款本金、利息（包括罚息、复利）、以及自债务人应当支付的原告为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）；保证期间自保证书生效之日起至主合同项下债务到期后满三年之日止。2019年1月9日，被告蔡鹤松使用上述额度借款50万元。原告明确借款期限12个月，还款方式按月付息，到期一次还本，执行贷款利率为年利率9.17856%。因被告未按约定还款，致本案诉讼。经原、被告确认，截止至2020年2月24日，被告欠付原告借款本金50万元，利息21914.18元、罚息8769.12元、复利983.02元。又查明，原告江苏银行与江苏简文律师事务所签订委托代理合同，约定原告委托该所代理原告与本案被告就本案诉讼事宜，约定支付律师费29135元。本院认为，原、被告签订的合同意思表示真实，不违反法律规定，双方均应按合同履行。被告蔡鹤松在贷款到期后应依约还本付息、并就其逾期支付行为承担相应违约责任。故原告有权要求被告蔡鹤松归还原告借款本金50万元，并偿付截至2020年2月24日的利息21914.18元、罚息8769.12元、复利983.02元，以及自2020年2月25日起至付清日止，以借款本金50万元未付部分为基数按年利率13.76784%计算的罚息与以利息21914.18元未付部分为基数按年利率13.76784%计算的复利，经本院核算无误，具有事实与法律依据，本院予以支持。原告要求被告蔡鹤松支付律师费的诉讼请求，有合同依据且符合相关收费标准，本院予以支持。被告崔美英、松云公司作为连带责任保证人，应对被告蔡鹤松的上述债务承担连带清偿责任，原告诉请主张被告崔美英、松云公司在50万元范围内承担保证责任，具有事实基础与法律依据，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、被告蔡鹤松应于本判决生效之日起十日内归还原告江苏银行股份有限公司苏州分行借款本金50万元，并偿付截至2020年2月24日的利息21914.18元、罚息8769.12元、复利983.02元，以及自2020年2月25日起至付清日止，以借款本金50万元未付部分为基数按年利率13.76784%计算的罚息与以利息21914.18元未付部分为基数按年利率13.76784%计算的复利；二、被告蔡鹤松应于本判决生效之日起十日内偿付原告江苏银行股份有限公司苏州分行支付律师费29135元；三、被告崔美英、苏州松云纺织有限公司对被告蔡鹤松的上述第一、二项付款义务在债务金额50万元范围内向原告承担连带清偿责任。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4701元，财产保全费3321元，共计8021元，由被告蔡鹤松、崔美英、苏州松云纺织有限公司负担（此款原告已预交，原告同意不再退还，由被告在履行本判决时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审判员  刘戈二〇二〇年八月二十四日书记员  王玥附录《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。