河南省郑州市二七区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0103民初4807号原告：中国工商银行股份有限公司郑州铁路支行，住所地郑州市**陇海中路**，统一社会信用代码91410100971849840Q。负责人：袁磊，该支行行长。委托诉讼代理人：徐建平，该支行员工。委托诉讼代理人：李志萍，河南英泰律师事务所律师。被告：张中明，男，1988年11月17日出生，汉族，住河南省光山县。被告：鄢思花，女，1990年1月3日出生，汉族，住河南省新县。被告：郑州汇泉置业有限公司，住，住所地郑州市中原区金田路****楼**一社会信用代码91410100070089768U。法定代表人：邹学文，该公司总经理。原告中国工商银行股份有限公司郑州铁路支行（以下简称工商银行铁路支行）与被告张中明、被告鄢思花、被告郑州汇泉置业有限公司（以下简称汇泉置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行铁路支行的委托诉讼代理人李志萍到庭参加诉讼，被告张中明、被告鄢思花、被告汇泉置业公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行铁路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张中明、鄢思花向原告清偿全部贷款本金512930.26元及利息（利息包括复息和罚息，暂计算至2020年3月5日，自2020年3月6日起至实际清偿之日止的利息按合同约定利率计算）；2.判令被告张中明、鄢思花向原告支付律师代理费25647元；3.判令原告对被告张中明、鄢思花抵押的位于中原区西四环西、金田路北6号楼1单元8层806号的房屋优先受偿；4.判令被告汇泉置业公司对被告张中明、鄢思花的上述还款义务承担连带责任；5.本案诉讼费用由三被告承担。事实与理由：2016年3月15日，原告与被告张中明、鄢思花签订了《个人购房借款/担保合同》一份，合同约定：根据被告张中明、鄢思花的申请，原告向被告发放550000元的个人一手房贷款；被告连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布本合同和原、被告之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；原告为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担。为担保债务的履行，被告张中明、鄢思花以其所有的位于郑州市中原区××西、××北××楼××单元××号的房屋设立预抵押，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用。被告汇泉置业公司对被告张中明、鄢思花的以上借款承担阶段性连带责任保证。合同签订后，原告依约发放了贷款，但是，截止到2020年3月10日，被告已经累计19次未按时足额偿还贷款本息，根据合同约定，被告已构成违约。为维护原告的合法权益，故诉至法院。被告张中明未出庭质证、答辩，亦未向法庭提交证据。被告鄢思花未出庭质证、答辩，亦未向法庭提交证据。被告汇泉置业公司未出庭质证、答辩，亦未向法庭提交证据。由于被告张中明、被告鄢思花、被告汇泉置业公司均未到庭参加诉讼，均视为对原告提交的证据放弃质证的权利。原告提交的证据符合证据真实性、合法性及与本案关联性特征，本院予以认定。根据上述有效证据，本院查明以下案件事实：2016年3月15日，张中明作为借款人、抵押人与贷款人工商银行铁路支行签订了编号为A[住]字[工]行[铁路]支行[2016]年[0196]号《个人购房借款/担保合同》，汇泉置业公司作为保证人在该合同上签章，鄢思花作为抵押物共有人在该合同上签名。合同约定：原告作为贷款人向借款人即被告张中明发放个人购置住房贷款550000元，购买住房位于郑州市中原区××西、××北××楼××单元××号，贷款期限360个月，自2016年3月15日至2046年3月15日，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮5%确定实际执行利率为4.655%；贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；合同约定按月等额本息还款法（按月计息）；借款人自愿选择每月1日为还款日；借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息;对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的贷款利率基础上加收50%确定;借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，即为违约，应承担违约责任;借款人发生约定的违约情形，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用;贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。被告汇泉置业公司承担阶段性连带保证责任，保证人对贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金和实现债权的费用等其他应付费用承担连带保证责任。2016年3月1日，张中明作为买受人、鄢思花作为共有人与郑州汇泉置业有限公司作为出卖人签订一份《商品房买卖合同》（合同编号：16002321673），购买位于中原区××西、××北××单元××号房屋。2016年3月4日，鄢思花作为承诺人向工商银行铁路支行签订《抵押物共有人（含法定共有人）同意抵押声明》，内容：鉴于张中明（借款人）于2016年3月4日向贵行申请了个人住房贷款，贷款金额550000元。本人作为贷款抵押物的共有人，此次贷款申请如获通过，本人将严格遵守如下承诺，承诺的主要内容：本人已知悉贵行的《个人借款/担保合同》及有关担保合同所有条款，充分理解条款内容，并承诺遵守借款合同和担保合同的全部条款；如本人作为借款人的配偶，本人愿意与借款人共同承担对贵行借款的偿还，直到对贵行全部债务（包括本金、利息、复利、罚息）偿还完毕；本人现委托张中明（借款人）全权办理相关银行借款手续，包括签订借款合同、抵押合同、与抵押登记相关的手续及其他贵行要求签订的相关手续；本声明书经本人签字后即对本人产生法律约束力。2016年3月21日，原告与张中明、鄢思花办理了郑州市预购商品房抵押登记证明（证明号：1607026418），将坐落于中原区西四环西、金田路北6号楼1单元8层806房屋抵押给原告。2016年3月17日，原告依约向被告张中明发放贷款550000元。被告张中明在还款过程中已累计六次以上未按时足额还款，截至2020年3月5日，被告张中明尚欠原告贷款本金人民币512930.26元。2020年3月11日，原告就本案诉讼与河南英泰律师事务所签订《委托代理协议》，双方约定律师代理费为25647元，河南英泰律师事务所向原告出具了收费发票。本院认为，被告张中明、鄢思花、汇泉置业公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提供相反证据，视为对其所享有的相关诉讼权利的放弃。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，原告与被告张中明之间签订的《个人购房借款/担保合同》，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，双方形成借款、抵押法律关系，各方均应按合同约定行使权利、履行义务。原告如约履行了向被告张中明发放贷款的义务，被告张中明未能按照合同约定按时归还借款本息，构成违约，应承担违约责任。按照合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告张中明提前清偿全部贷款及所产生的利息等费用，故原告请求被告张中明归还全部借款并按合同约定支付利息的诉讼请求，本院予以支持。原告主张被告张中明支付原告因追索债权所产生的律师费，因合同中有约定，且原告提交有委托代理合同及发票，本院予以支持。被告张中明将其名下房屋抵押给原告，并办理抵押登记手续，原告主张对该抵押房屋享有优先受偿权，本院予以支持。本案借款既有被告张中明提供的物的担保，又有被告汇泉置业公司提供的人的担保，根据《中华人民共和国物权法》的相关规定，原告应当先就张中明提供的物的担保实现债权，不足部分由被告汇泉置业公司承担连带清偿责任。被告汇泉置业公司承担保证责任后有权向被告张中明追偿。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张中明于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司郑州铁路支行偿还贷款本金512930.26元及利息(利息以实际欠款本金为基数，自2020年3月6日起计算至实际还款之日止，按照《个人购房借款/担保合同》约定的利率计算）；二、被告张中明于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司郑州铁路支行支付律师代理费25647元；三、原告中国工商银行股份有限公司郑州铁路支行在上述债权范围内，有权对被告张中明、被告鄢思花名下位于中原区西四环西、金田路北6号楼1单元8层806号房产折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；四、被告郑州汇泉置业有限公司对上述贷款本息和律师费承担连带清偿责任，其承担连带责任后有权向被告张中明追偿；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州铁路支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4593元，由被告张中明、鄢思花、郑州汇泉置业有限公司负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十二份，上诉于郑州市中级人民法院，并向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  崔瑞玲二〇二〇年八月二十七日书记员  王冬丽