山东省莒县人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1122民初3185号原告：王光荣，女，1975年3月18日出生，汉族，居民，住莒县。委托诉讼代理人：盛大星，山东沭章律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘爱军，山东沭章律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司日照中心支公司，住所地日照市山东中路京都家具厂**商业楼，统一社会信用代码913711007357682568。主要负责人：周士敏，该公司总经理。委托诉讼代理人：郑皓元，男，该公司职工。委托诉讼代理人：许贞健，山东赞特瑞律师事务所律师。原告王光荣与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司日照中心支公司人寿保险合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王光荣的委托诉讼代理人盛大星，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司日照中心支公司的委托诉讼代理人郑皓元、许贞健到庭参加诉讼，本案现已审理终结。王光荣向本院提出诉讼请求：1.判令被告继续履行合同；2.判令被告给付原告重大疾病保险金60000元及利息；3.判令被告豁免原告保险费；4.案件受理费等由被告承担。事实与理由：2018年12月19日，原告王光荣在被告保险公司处投保金诺人生重大疾病保险(2018版)一份，保险期间2018年12月19日零时起至终身止，基本保险限额60000元，交费方式为按年(20次交清)，每期保险费2352元。2019年7月9日，原告王光荣因身体不适入住莒县中医医院就诊，后经该院诊断患有脑干出血，急性脑血管病、多发性脑梗死等，住院31天，现已出院在家治疗。原告请求理赔，被告拒绝赔付。中国太平洋人寿保险股份有限公司日照中心支公司辩称，原告投保属实，但原告在投保时未履行如实告知义务，隐瞒既往高血压病史，足以影响是否承保，根据保险法及合同约定，答辩人可在原告理赔时行使合同解除权，解除涉案保险合同，不向原告支付保险金，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。王光荣围绕诉讼请求向法庭提交证据1.保险合同一份，证实双方签订了保险合同；证据2.住院病历、诊断证明、用药明细，证实原告在保险期间内发生疾病。中国太平洋人寿保险股份有限公司日照中心支公司对原告提交证据1、2的真实性无异议。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司日照中心支公司提交证据1.个人人身保险产品投保提示书，证实原告在投保时对健康告知事项（第二部分健康告知事项5B、高血压，被保险人选择为否）已经充分了解，并签字确认；证据2.中国太平洋人寿保险股份有限公司金诺人生重大疾病保险（2018）条款一份，合同条款9.1条第三项的约定的内容，原告不如实履行告知义务，被告有权解除合同；证据3.回访记录一份，证实原告对保险责任和免除事项均已充分了解，并且确认签名是本人签名；证据4.2019年9月17日向莒县人民医院调取的原告住院记录，证实原告于2018年2月22日至2018年3月1日在莒县人民医院西园区住院，其中诊断有高血压病，并且病史四年，药物治疗。原告王光荣对被告太平洋人寿保险股份有限公司日照中心支公司提交证据质证认为：证据1有异议，该产品投保提示书系复印件，投保人签字并非原告所签，被告也从来没有向原告询问相关病史；证据2有异议，被告提供的保险条款并没有向原告询问相关病史，该条款并不生效；证据3有异议，该证据系复印件，没有原告的签名；证据4的真实性无异议，不能证实被告的主张。本院组织当事人对提交的证据进行证据交换和质证。对当事人无异议的原告提交的证据1、2，本院予以确认并在卷佐证。对被告中国太平洋人寿保险股份有限公司日照中心支公司提交的证据1、2虽系复印件但可与原告提交的证据1相互印证，故对被告提交的证据1、2的证据内容予以确认，但不能证明是原告签字；被告提交的证据3系打印件，没有相关人员签名，原告不予认可，且被告未提交该证据形成的录音录像证实，故对该证据本院不予采信；被告提交的证据4，原告对其真实性无异议，故对该证据的证据效力本院予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年12月18日，原告王光荣作为投保人和被保险人通过保险代理人葛文娟在被告中国太平洋人寿保险股份有限公司日照中心支公司处投保了金诺人生重大疾病保险（2018版）6份，合同编号为100081811591924，保险期间自2018年12月19日零时起至终生止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，交费方式为按年（20次交清），每期保险费RMB2352元，第一期保险费原告于2018年12月18日交清，基本保险金额为RMB10000元/份，6份保险金额600000元。金诺人生重大疾病保险（2018版）条款第2条2.3项约定：重大疾病保险金（1）若被保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生本合同约定的重大疾病（无论一种或多种，下同），或在本合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本合同约定的重大疾病，我们按本合同基本保险金额给付重大疾病保险金，本合同终止。（2）若被保险人在本合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日内因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本合同约定的重大疾病，我们按您根据本合同约定已支付的保险费总额给付重大疾病保险金，本合同终止（该项为黑底字）。在任何情况下，身故保险金、全残保险金和重大疾病保险金中，任意两项或数项不可兼得，若我们给付其中任何一项保险金，则其他两项保险金不再给付。……。特定疾病额外给付保险金，……，保险费豁免若被保险人首次符合特定疾病额外给付保险金给付条件，我们除给付特定疾病额外给付保险金外，对分期支付保险费的投保人，按以下约定豁免本合同的保险费：自被保险人被确诊初次发生本合同约定的特定疾病后的首个保险费约定支付日起，我们每年于保险费约定支付日豁免本合同当期应当支付的保险费，直至本合同终止。被豁免的保险费视为已支付。2.4项约定，责任免除因下列情形之一导致被保险人身故或全残的，我们不承担给付身故保险金和全残保险金的责任，……；（7）核爆炸、核辐射或核污染，……；因下列情形之一导致被保险人发生疾病，达到疾病状态或进行手术的，我们不承担重大疾病保险金和特定疾病额外给付保险金的给付责任，……；（8）遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常，……；发生上述其他情形导致被保险人被确诊发生本合同约定的重大疾病的，本合同终止，我们向您退还本合同保险单的现金价值。（该条为黑底字）。第9.1明确说明与如实告知订立本合同时，我们应向您说明本合同的内容。对保险条款中免除我们责任的条款，我们在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起您注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向您作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本合同。如果您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。如果您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但应当退还已支付的保险金。我们在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。9.2我们合同解除权的限制本保险条款“9.1明确说明与如实告知”规定的合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过2年的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。2019年7月9日6时，原告王光荣因脑干出血、急性脑血管病、多发性脑梗死、脑软化灶、心肌供血不足、高血压病3级（极高危）住院31天，于2019年8月9日出院；支出医疗费35471.29元，后王光荣就涉案保险合同向被告中国太平洋人寿保险股份有限公司日照中心支公司理赔。2019年9月17日，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司日照中心支公司在调查中发现投保人王光荣在2018年2月22日至2018年3月1日期间曾因在慢性泪囊炎（左）在莒县人民医院住院治疗，治疗期间王光荣被诊断并自述患有高血压病，且有4年病史，中国太平洋人寿保险股份有限公司日照中心支公司以投保前已经患有高血压病，投保时未尽到如实告知义务为由拒绝原告王光荣的理赔请求。2019年9月25日被告中国太平洋人寿保险股份有限公司日照中心支公司退还王光荣保费2352元。原告因被告拒赔，诉至本院处理。本院认为，王光荣与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司日照中心支公司签订的人身保险合同是双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人应当遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务。本案争议的焦点为王光荣在投保时是否尽到如实告知义务。《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”从该条法律规定来看，原告履行如实告知义务的前提是被告进行了有关情况的询问，如投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，被告享有合同的解除权，应当自知道解除事由之日起三十日内或自合同成立之日起二年之内行使。被告以双方签订人身保险合同第九条规定及王光荣住院记录拒绝理赔，因王光荣不认可在投保时被告中国太平洋人寿保险股份有限公司日照中心支公司向其询问病史，被告无证据证明是其本人签名和询问病史，所以被告中国太平洋人寿保险股份有限公司日照中心支公司应承担保险责任。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”；本案中，原、被告双方签订人身保险合同中第九条（保险合同第9、10页）中载明事项，因该条规定存在免除保险人责任的情形，但该条并未进行足以引起投保人注意的提示，故该条对投保人王光荣不产生效力。根据合同约定，原告王光荣共投保6份，故原告王光荣要求被告中国太平洋人寿保险股份有限公司日照中心支公司支付保险金60000元的诉讼请求，本院予以支持。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司日照中心支公司已退还原告王光荣的保险费2352元，应从赔付保险金60000元中扣除，被告应实际赔付原告王光荣保险金57648元。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司日照中心支公司辩称为原告王光荣未履行如实告知义务其享有合同解除权，被告未提供证据证明以向原告王光荣解除合同，故其解除权自被告应当知道有合同约定的解除事由之日起30日不行使而消灭。原告王光荣要求继续履行合同，因该合同保险额保险金60000元，被告履行赔偿后保险合同终止，所以原告的该请求本院不予支持。原告王光荣主张要求被告豁免的保险费，因该合同保险额保险金60000元，被告履行赔偿后保险合同终止，所以原告的该请求本院也不予支持。原告王光荣请求利息不符合相关法律规定，本院不予支持。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司日照中心支公司辩称行使合同解除权和不向原告支付保险金，不符合法律相关规定，故本院不予采纳。综上，原告的诉讼请求有理部分，本院予以支持。案经调解无效，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第五条、第十四条、第十五条、第十六条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司日照中心支公司于判决生效后五日内赔付原告王光荣保险金57648元（被告应赔付原告王光荣保险金60000元，扣除被告已退还原告王光荣保险费2352元）；二、驳回原告王光荣的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费650元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司日照中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。审判员  焦玉欣二〇二〇年八月三日书记员  张洪福