广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0111民初29303号原告：林伟南，男，1993年5月8日出生，汉族，身份证住址广州市荔湾区，委托诉讼代理人：谢荣琛，广东明镜律师事务所律师。被告：詹美贤，女，1954年11月26日出生，汉族，身份证住址广州市白云区，被告：詹庚鹏，男，1955年1月9日出生，汉族，身份证住址广州市白云区，两被告共同委托诉讼代理人：曾海燕，广东南方福瑞德律师事务所律师。第三人：蔡楚鑫，男，1963年7月27日出生，汉族，身份证住址广州市越秀区，第三人：詹少玲，女，1978年1月27日出生，汉族，身份证住址广州市白云区，上述两第三人共同委托诉讼代理人：覃全茂，广东合邦律师事务所律师。第三人：中国工商银行股份有限公司清新支行，住所地清远市清新区太和镇清新大道12号新亚时代城A7幢101、201房。负责人:陈耀清，行长。委托诉讼代理人：杨熙龙，男，1975年2月23日出生，汉族，身份证住址广东省清远市清新区，该司职员。委托诉讼代理人：李泳标，男，1986年10月17日出生，汉族，身份证住址广东省清远市清城区，该司职员。原告林伟南与被告詹美贤、詹庚鹏民间借贷纠纷一案，本院作出了（2018）粤0111民初7840号民事判决书后，被告詹耿鹏、詹美贤提起上诉，广州市中级人民法院作出（2019）粤01民终12005号民事裁定书，裁定发回重审。本院另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。审理过程中，本院依法追加了蔡楚鑫、詹少玲、中国工商银行股份有限公司清新支行作为本案第三人参与诉讼。原告林伟南的委托诉讼代理人谢荣琛及被告詹美贤、詹庚鹏的共同委托诉讼代理人曾海燕，第三人蔡楚鑫、詹少玲的共同委托诉讼代理人覃全茂均到庭参加了诉讼，第三人中国工商银行股份有限公司清新支行经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告林伟南向本院提出诉讼请求：1、被告向原告偿还借款本金共334949.8元；2、被告向原告支付逾期还款利息4670.5元（按照中国人民银行同期贷款利率4.35%计算，以334949.8元为本金，自2018年2月2日起计算至实际清偿之日止）；3、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原告与詹耿辉（被告詹庚鹏系詹耿辉父亲、被告詹美贤是詹耿辉母亲）是朋友关系，詹耿辉因生意周转所需分别于2017年12月23日、12月27日、2018年1月3日、1月30日、1月31日分五次向原告借款。借款详情如下：第一笔借款时间为2017年12月23日，借款金额为50000元，原告通过招商银行网上转账方式于同日将借款汇入詹耿辉银行账户。第二笔借款时间为2017年12月27日，借款金额为50000元，原告通过招商银行网上转账的方式于同日汇入詹耿辉银行账户。第三笔借款时间为2018年1月3日，借款金额为45000元，原告通过招商银行网上转账方式于同日将借款汇入詹耿辉银行账户。第四笔借款时间为2018年1月30日，借款金额为89949.8元，原告通过招商银行网上转账的方式分两次（第一次转账50000元、第二次转账39949.8元）于同日将借款汇入詹耿辉银行账户。第五笔借款时间为2018年1月31日，借款金额为100000元，原告通过工商银行ATM机转账方式于同日将借款汇入詹耿辉银行账户。上述五笔借款本金总额为334949.8元。詹耿辉向原告借取上述五笔款项的事实，詹耿辉均在其与原告微信聊天中予以确认，其中在2018年1月1日詹耿辉确认向原告借款150000元并承诺自2018年2月1日开始分期向原告还款，每期还款24000元。2018年1月29日，詹耿辉又通过微信聊天向原告确认借款200000元。詹耿辉借得款项后理应于2018年2月1日开始还款，但詹耿辉没有按时还款，过几天后原告与詹耿辉联系督促其尽快还款，但詹耿辉刚开始表示会积极配合偿还借款，原告考虑到大家都是朋友关系，于是给一段宽限时间让詹耿辉缓冲，但原告仍未收到詹耿辉的还款。原告与詹耿辉多次电话聊天、微信聊天，詹耿辉表示他会让家人协助他帮他还款。2018年3月5日，原告登门与詹耿辉及其家人协商还款事宜，却获悉詹耿辉已去世的事实。现詹耿辉家人拒绝与原告联系也不愿意代詹耿辉偿还借款。故原告诉至法院，望判如其诉请。被告詹美贤、詹庚鹏答辩称：首先我方认为原告与詹耿辉所投的资金均为合伙投资款项。在2017年9月18日至2017年12月21日，原告得知詹耿辉在炒虚拟货币后主动以战略合作、合伙投资为由牟取大量高额利润为目的，多次与詹耿辉说合作投资虚拟货币。在2017年12月后才进行转款，转款后原告与詹耿辉每天就虚拟货币的升降进行交流，并且原告也有实际指示詹耿辉对虚拟货币进行操作，并且在过程当中多次说到原告收到的25000元是分红，在后面操作当中，詹耿辉要求把款返还给原告后，不再合作。原告拒绝并坚持共同合伙，否则索取拆伙费50万。在前期他们有正式签订为期一年的战略合作伙伴关系，在后面詹耿辉有向原告支付转账25000元。收到这个款项原告将其定性为炒作虚拟货币分红，应当在共同操作中承担亏损。原告在本案中提交的三次借款约定，我方认为是无效的，也与真实的情况不相符。首先原告资金来源是套取金融机构信贷资金，再转给詹耿辉，依据最高人民法院关于审理民间借贷案件相关规定，应当是借贷无效。第二，其与真实情况也是不相符的，这三份约定当中可以明确看到这三份书写的格式模式口吻与原告及詹耿辉平时交流的口吻是不相符的，而且詹耿辉在多次发出约定后，都在微信上说求放过，也表达了这并非是詹耿辉的真实意思表示，也不排除其在受到胁迫的情况下发出。最终我方认为詹耿辉的死亡也是与原告存在因果关系。在共同炒作虚拟货币过程当中，原告对詹耿辉施加了巨大的心理压力，导致詹耿辉的最终死亡。请求驳回原告所有诉讼请求。第三人蔡楚鑫、詹少玲述称：请求驳回原告全部诉讼请求，由原告承担本案的全部诉讼费用。首先，我方同意两被告的答辩意见，我方认为原告与詹耿辉之间并非民间借贷关系，应为合伙投资关系，原告应自身承担投资亏损的风险。第二，清远市清新县太和镇清新大道北8号恒利阳光新城A10栋1001号房的房屋实际购房人为我方，该房屋真正的权属人也为我方。第三，该房屋不属于詹耿辉的遗产，该房屋是我方在支付首期房款银行每月的按揭贷款、税费、并缴纳物业管理费等，而且该房屋是由我方实际控制占有使用。最高人民法院发布的全国法院民商事审判工作会议纪要提及实际权利人与名义权利人的关系问题，应当注重财产的实质性归属，而不单纯地取决于公示外观。因此本案当中我方认为涉及的清远市清新县太和镇清新大道北8号恒利阳光新城A10栋1001号房产实际的购房人和权利人应是我方。第四，詹耿辉应当返还房屋给我方，因为詹耿辉的父母应当配合第三人办理将该房屋过户登记至我方名下的相关手续。第五，我方保留追究原告因保全查封该房屋而造成的所有损失。第三人中国工商银行股份有限公司清新支行向本院邮寄答辩状述称：2017年1月1日，我方与詹耿辉签订《个人购房借款/担保合同》，詹耿辉以清远市清新区太和镇清新大道北8号恒利阳光新城A10幢作抵押向我方申请个人住房贷款488000元，上述房产已抵押给我方，已办妥抵押登记手续，抵押权人为我方。截至2020年4月5日，詹耿辉欠我方贷款余额452553.17元，积欠利息21310.3元。我方对上述房产享有抵押权，有权就房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿。如借款人死亡，其继承人要继承上述房产，应当先清偿我方债务。经审理查明：被告詹庚鹏、詹美贤分别为詹耿辉的父母。詹耿辉户口注销证明显示其因死亡于2018年3月7日注销户口。詹耿辉曾出具遗书，内容为“林伟南186××××9648差363217曾业威136××××8586差23000撑不下去对不起我的家人希望人死债消但朋友的钱希望帮我还清”。原告称上述遗书记载的363217元为涉案借款，但不清楚詹耿辉如何计算该金额。原告提交《不动产登记资料查询结果证明》显示，清远市太和镇清新大道北8号恒利阳光新城A10幢1001号房（以下称“涉案房屋”）登记在詹耿辉名下，抵押权人为中国工商银行股份有限公司清新支行，抵押期限为2017年1月1日至2037年1月1日。经庭审质证，两被告对该证据真实性无异议，但认为实际购买人为蔡楚鑫、詹少玲；第三人蔡楚鑫、詹少玲对该证据不予认可，认为詹耿辉只是涉案房屋的挂名人，并不是实际意义上的购买人，该事实已由生效民事判决书认定，涉案房屋房款是由蔡楚鑫、詹少玲实际支付，交楼后由蔡楚鑫、詹少玲实际使用，詹耿辉与其二人仅是借名购房的关系，故涉案房屋并不属詹耿辉遗产。2018年3月14日，本案第三人蔡楚鑫、詹少玲向广东省清远市清新区人民法院提起诉讼，主张涉案房屋由其二人出资购买及实际居住，要求确认涉案房屋归蔡楚鑫、詹少玲所有，并要求本案被告詹美贤、詹庚鹏配合办理将该房产过户登记至蔡楚鑫、詹少玲名下的手续。本案第三人中国工商银行股份有限公司清新支行为该案第三人。2018年10月11日，广东省清远市清新区人民法院作出（2018）粤1803民初867号民事判决书，该判决书查明：“詹耿辉于2018年3月5日死亡，詹耿辉生前未婚，其第一顺序继承人有父亲詹庚鹏、母亲詹美贤”，并认为：“可认定两原告与詹耿辉之间事实上存在借名购房的合同关系。但……权属不能仅依据两原告与詹耿辉的约定即发生变动，两原告与詹耿辉之间存在的是借名购房的合同关系，不具有物权效力。故两原告要求确认涉案房屋归其所有的请求于法无据，本院不予支持。对于两原告诉请两被告配合办理涉案房屋到两原告名下过户登记手续。本院认为，涉案房屋在詹耿辉死亡时开始继承，虽然两原告与两被告达成协议：‘甲方（即两原告）承担该房屋的银行按揭还贷责任（甲方全部还贷后），由乙方（即两被告）协助办理过户到甲方名下的手续……，涉案房屋尚未因继承办理登记到两被告名下，原、被告达成的上述协议不发生物权效力。故原告该请求于法无据，本院不予支持。”该判决驳回了蔡楚鑫、詹少玲的诉讼请求。该判决书亦已发生法律效力。原告主张与詹耿辉存在两笔民间借贷，第一笔为：2017年10月双方达成初步借款意向，2017年12月及2018年1月詹耿辉向原告借款10万元，借款期限为2018年2月1日至2019年1月1日；第二笔为:2018年1月30日詹耿辉向原告借款20万元，实际出借19万元，借款期限为2018年3月1日至2019年2月1日。两被告抗辩双方是合作炒虚拟货币关系，并非借贷，且原告胁迫詹耿辉不能撤资拆伙。双方均提交了微信聊天记录作为证据。本院对微信聊天记录、银行账户历史明细汇总如下：一、原告与詹耿辉涉案款项往来情况（银行账户历史明细）1、2017年12月23日，原告向詹耿辉账户转账50000元。2、2017年12月27日，原告向詹耿辉账户转账50000元3、2018年1月3日，原告向詹耿辉账户转账45000元。4、2018年1月28日，詹耿辉向原告转账25000元。5、2018年1月30日，原告通过自助终端向詹耿辉转账50000元、39949.8元。6、2018年1月31日，原告向詹耿辉转账100000元。二．原告与詹耿辉的微信聊天记录原告、两被告提交双方2017年9月至2018年3月期间的微信聊天记录（摘抄）。9月17日，詹耿辉说：“南哥，有无D大额，无咁高息的啊？”林伟南说：“无的，除非抵押了，一间最多20乐信贷。”詹耿辉说：“个中介唔得啊，阻我发达了”。林伟南说：“房产抵押吧”。……。詹耿辉说：“可不可以翻身睇呢次了”。林伟南说：“求带”。詹耿辉说：“未到时间，我先筹集资金先”。……。詹耿辉说：“估计你同事都搞唔黎”“我征信宜家有d花，网贷借多了”……“次数多了，以后借钱就难了，我都系最近先知呢个法则”。林伟南说：是的，下个月再借咯。……詹耿辉说：“借20W去日本旅游，有吗，南哥”。林伟南说：“羡慕，无得，得200入油”。9月18日，林伟南说：“带我发财吧”。詹耿辉说：“距呢个2个月，我唔知等唔等到”。林伟南说：“太耐了”。詹耿辉说：“要去香港面签喔”，林伟南说：“唔好去了”。林伟南说：“担心你”。……林伟南说：“感觉你系帮佢公司借钱，唔系你借钱”。詹耿辉说：“距收40%吃得好深，距公司赚死了啊”。林伟南说：“算了，玩唔起的。银行唔会甘容易批的。一定会实地考察的”。詹耿辉说:“我都觉得，打电话起码都要的了”。林伟南说：“唔止的，会现场见你的”。……詹耿辉说：“可以借20W吗？林伟南说：200都无”。11月27日，詹耿辉说：“南哥，求借100个”。林伟南说：……“不是本人”。12月21日，詹耿辉说：“有得霖啊，南哥，每个月除了还钱，固定比多8000蚊你”。林伟南说：“可以赚那么多的吗？”詹耿辉说：“我自己都有钱的，其实唔止，肯定唔会全部投落去啦，傻的咩，半年就20W变40W了”。林伟南说：“截图了”……詹耿辉说：“咁你有无E招贷果D，有无一笔大的”。林伟南说：“你目标额度系几多呀？”詹耿辉说：“我比你，收多我5%手续费吧”。林伟南说：“想要50%”。詹耿辉说：“我都想比你”。林伟南说：“你的目标额度是多少呢？”詹耿辉说：“10个起步。林伟南说：“本来有的，我姐夫拿佐”。詹耿辉说：“如果10个-15个，我固定只能比你6000了。边度黎的，信用卡啊？林伟南说：我自己储的”。詹耿辉说：“羡慕，真有钱”。詹耿辉说：“你姐夫罗去搞生意？”林伟南说：“50%吧，不然我在群里说，你盈利翻一翻了”。詹耿辉说：……“我意思系如果你有果20W，可以变40W或者更多了，唔系我20W变40W”。林伟南说：“就系你”。詹耿辉：“无的”。林伟南说：“你要借一年吗？保本吗？”詹耿辉说：“不过霖下都知，3个月前同你讲既呢D”。“你睇下宜家，基本都翻几倍了，无赚系假的，赚系有赚的”……詹耿辉说：“你姐夫真爽，无息无手续，借了笔10W”。林伟南说：“有利息的，但是没有詹老板那么高”。詹耿辉说：“点计”。林伟南说：“詹老板比8000蚊一个月利息我”。詹耿辉说：“我都无问过人借钱，但我知道借鸡生蛋”。林伟南说：“詹老板是先息后本吗？”詹耿辉说：“都可以的，等额都得”。林伟南说：“羡慕”。詹耿辉说：“你都无”。……。林伟南说：“等万用金了”。詹耿辉说：“一边搵钱，一边整好D信用卡先了”。林伟南说：“佢发得短信俾我，应该可以拿到的”……“如果借到，加埋你自己，你自己就有30W啦”。林伟南说：“要还的，保本吗？”……“跟你先搵到快钱，日薪5000”。……林伟南说：“不是说垃圾币来的吗？”詹耿辉说：“有人炒就系”。林伟南说：“哎”。詹耿辉说：“其实都唔系垃圾币，距市值前十的。林伟南说：只想赚你的利息了”。詹耿辉说：“唔系，你自己应有都有40W，10W自己，10W招行卡，20W万用金”。林伟南说：“银行要还的”。……詹耿辉说：“羡慕你有40W”。林伟南说：“无，有我就给你了”。……詹耿辉说：“今个月行情过左的话，下个月唔知系米一样咁好”。林伟南说：“保本吗？”詹耿辉说：“保本即系点？”林伟南说：“会把我的本金亏掉吗？”……詹耿辉说：“我帮你还的，你话有咩可能”。……林伟南说：“咁样我地点合作”。詹耿辉说:“有鬼赚咩”。林伟南说：“想跟你揾大钱”。詹耿辉说：“都未卖，点赚遮”。林伟南说：“挂住自己个10W”。“同埋你每个月的6000利息”。詹耿辉说：“逾期，收它手续费，逾期一日10%”。林伟南说：“你系米话60000利息，我看错了”。詹耿辉说：唔系的”。林伟南说：“30万，有15000利息吗”。詹耿辉说：“12000，唔比手续费了”。林伟南说：“一个月吗？”詹耿辉说：“嗯”。林伟南说：“可惜我无，我随口问的”。“10万就有的”。……詹耿辉说：“你理财有5W提现有4W,都够10W了”。林伟南说：我会唔会有一日，要去催收你的“。詹耿辉说：“咁你个临额，应该系提到9W8就最好用了，提额前，唔会的，我自己都有钱还给你”，并发送显示为“詹耿辉总资产152495.29350784”的截图。……林伟南说：“我钱到位再找你了，还有万用金”。……詹耿辉说：“你自己存款都有成15个，羡慕，成日扮无钱，憎死你”。林伟南说：“3000蚊个月，唔敢洗钱的”。詹耿辉说：“15W够买台车了”。林伟南说：“如果可以赚你2W利息就好了一个月。詹耿辉说：无得，边度有2W甘多，如果我比到你，我自己都成百万了，我家姐个同事都有玩，话6000赚了10来W”。林伟南说：“不如你直接帮我玩了，投资顾问。詹耿辉说：一样的，每个月比翻你数就相当于帮你玩”。……詹耿辉说：“3分仲贵过小贷”。林伟南说：“你都俾我6分了”。……林伟南说：“想借30W给你，可惜我无”。詹耿辉说：“30个太多，20个封顶好了”。……詹耿辉说：“羡慕你系隐形富豪”。林伟南说：“根本无，10几万搞不到烧腊店”。詹耿辉说：“可以的，问家里人再借D”。林伟南说：“靠你的利息了”。詹耿辉说：“羡慕你系放数王”。林伟南说：“无的”。詹耿辉说：“大耳窿南”。2017年12月22日，林伟南说：“好想一年赚你7万2的利息”。“10万到账就通知你了”。“元旦前看看我们能否合作吧”。詹耿辉说：“羡慕你自己放数催收”……詹耿辉说：“今日大跌，准备抄底了”。林伟南说：“我可以分红吗？”詹耿辉说：“无的”。林伟南说：“我可以根据你盈利情况分红吗？”詹耿辉说：“可以的，你想分几多”。林伟南说：“讲笑的”。詹耿辉说：“我都系”。林伟南说：“10万6000利息已经高利贷了”。詹耿辉说：“咁5分息”。林伟南说：“唔可以的”。……林伟南说：“我可以要求要10分利息吗？”詹耿辉说：“无可能的”。……詹耿辉说：“讲笑的，10W就10W咯”。林伟南说：“睇万用金到时拿不拿到咯”。……林伟南说：“周一转钱给你吧，是不是先合作三个月小试牛刀先？”詹耿辉说：“随便你，反正一个月一个月比的”。林伟南说：“先试试三个月先咯，等额本息，之后再签订长期合作战略吧”。……林伟南说：“我可以每个月拿4W吗？星期一转给你，每月1号账单日给你免息一个星期了”。詹耿辉说：“3个月太短了，咁我可以提前还款吗？”林伟南说：“我意思是三个月之后可以再继续嘛，三个月之后可以再签订一年的合作作战计划”。詹耿辉说：“我觉得要半年先得，一系先息后本”。……林伟南说：“我可以拿2万3吗？”詹耿辉说：“可以的。比大耳窿仲大耳窿”。……“系的，睇你后面加唔加钱咯，根本没有休市，24小时”。林伟南说：“好的，合作愉快”。……林伟南说：“半年你资金压力会不会很大？”詹耿辉说：“会的，如果0利息会好好多”。林伟南说：“还是潮汕人会玩，下年能不能开烧腊店就看你了”。……詹耿辉说：“你宜家1个月唔系都罗2W3咩”。林伟南说：“我话如果你想一年的话”。詹耿辉说：“可以的。后面加钱的话，2笔钱就要分开计”。林伟南说：“系的”。……詹耿辉说：“你比唔比我提前还先”。林伟南说：“提前还要违约金的”。詹耿辉说：“还够9个月，比我提前还咯。我到时考虑提不提前还咯”。林伟南说：“还够9个月？詹耿辉说：还够9个月，先可以提前还”。“咁你有赚啦”。林伟南说：“就是本金8333.4，利息6666.7”。詹耿辉说：“咁你罗1W4咯，10W除以12，就是每个月还的本金，然后10W利息，2个加起身”。林伟南说：“就是1W5咯”。詹耿辉说：“先息后本你制唔制啊”。林伟南说：“先息后本我真系还吾起卡数的了”。詹耿辉说：“如果你本多D就可以比你多D”。“咁啦，五分息，分1年，你1个月罗1W2，吾要先息后本了，1个月1W3”……林伟南说：“就是等额1W5×12，9个月先可以提前还款系米咯”。詹耿辉说：“确定了，系的”。林伟南说：“好的，新客户特别赠送你一周的先息期的”。詹耿辉说：“等你到账了”。林伟南说：“好的，合作愉快，希望你赚多了”。林伟南说：“可以1号账单日吗？”詹耿辉说：“可以的，2月1吗？”林伟南说：“是的，18年2月1—19年1月1，唔通我一个星期收你6000利息咩”……詹耿辉说：“还给你的肯定唔够，利息这么高。我借钱，都还到你笔钱的，不愧大财主”。……林伟南说：“听日转5W俾你先，其他可能要26号，理财取出来好慢，要26号到账”。詹耿辉说：“好咯”。……林伟南说：“你还款会准时吗？你会逾期吗？”詹耿辉说：“唔会的”。2017年12月23日，林伟南说：“你可以写我欠条吗？”詹耿辉说：“可以的”。林伟南说：“讲笑的”。……詹耿辉说：“你地转个5W要转1日”、“羡慕你有1400蚊剩，工行黎的，收到了”。……詹耿辉说：“我咩都无做过”。林伟南说：“你盈利100%我可以再分红吗？”詹耿辉说：“无的”。……詹耿辉说：“好的，赚了都唔洗同你讲吧”。“黎了，又开始跌了”。林伟南说：“赚了我可以有额外分红吗？”詹耿辉说：“无的，你都罗利息了，仲分咩红”。林伟南说：“我讲笑的”。詹耿辉说：“讲真都无用”。……林伟南说：“逾期一日可以收你10%违约金吗”，詹耿辉说：“唔会逾期的”。2017年12月24日，林伟南说：“另外5万还需要吗？”詹耿辉说：“要的”。……林伟南说：“赚你8W利息唔容易”、“晚晚睡不着”。2017年12月27日，詹耿辉说：“我詹耿辉向林伟南一共借了100000，每月还15000，还12个月，每月1号还钱比林伟南，从2月1日开始还”。林伟南说：“好的。正式签订为期一年的战略合作伙伴”。“谢谢合作”。……林伟南说：“收到了吧？”詹耿辉说：“收到了”。林伟南说：“合作协议正式生效了”。……林伟南说：“惊你无钱还”。詹耿辉说：“万用金都无你甘高息”……詹耿辉说：“我已经准备好，裸照，借条，等你的万用金的”。林伟说：“无的”。詹耿辉说：“下年就要发达了，睇下买边度楼先了”。林伟南说：“你还要拿多少？”詹耿辉说：“先睇下有几多额度先啦”。林伟南说：“估计无的了”。詹耿辉说：“不吹eos必过百”。林伟南说：“羡慕”。詹耿辉说：“下只猛料的就系xrp”。……林伟南说：“想加息了”。詹耿辉说：“无的，讲好的了”。林伟南说：“讲笑的。裸照发过来吧”。……2018年1月2日，林伟南说：“你每个月还几钱俾我？”詹耿辉说：“1W5加你卡最低还款加2000，我今次到手金额系50000—50000×8%-490，懂嘛？”林伟南说：“8%你都系1号俾我吗？”詹耿辉说：“宜家比吗？”“一次性的，你入面扣的”。林伟南说：“但系我收你100%手续费的”。……詹耿辉说：“咁49000-49000×8%-490，就系我到手的金额”。林伟南说：“咁你计5W吧，但系我比49000你的”。詹耿辉说：“好咯好咯，当请你吃左餐饭”。……詹耿辉说：“49000-4000-490，就系我到手金额”。林伟南说：“你会提前还款吗？”“提前还款还有2000吗？”詹耿辉说：“提前结清过期无的，看我盈利情况啦，那至少6期先可以提前结清，你都有1W2赚”。其后双方就微信、支付宝、银行信用卡等利息、额度问题进行了讨论。林伟南说：“就怕你破产，裸照发来吧”。詹耿辉说：“无的了，你之前拒绝了”。林伟南说：“讲好裸照的”。詹耿辉说：……“求放过”。林伟南说：“晕。骗子吧”。詹耿辉说：“吾系”。“蚀底”。林伟南说：“甘10分手续费的，说好裸照的”。詹耿辉说：“你唔好系穷人兜里拿饭吃了”。林伟南说：“你都发达了，到时唔会记得我的，我只有拿你裸照，问你拿钱”。詹耿辉说：“会的”。林伟南说：“我只能俾49000你的”。詹耿辉说：“知道了”。林伟南说：“45000可以吗？”、“我立刻可以拿到4000手续费吗？”詹耿辉说：“嗯。系得”。林伟南说：“我转你49000”、“你转我4000吧”。詹耿辉说：“你转45000比我米得咯”。林伟南说：“吾可以的”。詹耿辉说：“傻”。林伟南说：“我唔中意甘”。詹耿辉说：“好咯”。……林伟南说：“我记错了”。“系2W4,自己果800蚊未计”。林伟南说：“真系好难想象你赚多少”……詹耿辉说：“全部上供比你的”。林伟南说：“如果吾系，你都吾借啦”、“你自己话系米”。詹耿辉说：“无的”、“裸照都比你的了”。……林伟南说：“我叫你讲多一次，几时还钱，还多少期，每月还几多，还给谁，你是谁”。詹耿辉说：“我詹耿辉向林伟南一共借了150000，每月还24000，还12个月，每个月1号还钱比林伟南，从2月1号开始还”。林伟南说：“24000是预估金额来的，具体我要看具体最低还款额的，对吗？”詹耿辉说：“系的”。林伟南说：“还有8%的手续费”。“对吗？”詹耿辉说：“对的”。林伟南说：“逾期一日10%的本金违约金的对吗？”詹耿辉说：“无的”。“5%”。林伟南说：“二日就10%”。詹耿辉说：“好咯好咯”。林伟南说：“我讲笑的，3日15%”。詹耿辉说：“记得听日放款”。……林伟南说：“两笔贷款都是18年2月1还到19年1月1对吧”。詹耿辉说：“2月1吧”。林伟南说：“你想还多一个月对吧”、“可以的”。“甘就2月1吧”。2018年1月3日，林伟南说：“确定要吗？”、“唔复算了”。詹耿辉说：“要的”，林伟南说：“我现在拿出来咯”，詹耿辉说：“系的”，林伟南说：“还是之前那个卡号吗”，詹耿辉说：“对的。秒到。”林伟南说：第二笔合同正式生效。……詹耿辉说：“无发达命”。林伟南说：“等你入坑”、“无发达都要还钱的”、“死裸男”。詹耿辉说：“到时有钱，我就申请提前还”、“即刻删了裸照”。林伟南说：“无提前还的”、“9个月的”。詹耿辉说：“知啦”。2018年1月28日，双方就林伟南申请贷款的额度及银行会否需要其提前偿还的问题进行协商。林伟南说：“可以收你8%手续费吗？”詹耿辉说：“无的，今次”、“5%”。林伟南说：“我可以额外收你6分利息吗？”詹耿辉说：“无可以的，最低2分，最高4分”。其后双方就林伟南申请浦发银行万用金会否提前还款等引起利息、借期变动等问题继续进行协商。詹耿辉说：“你罗5分息好吗？”林伟南说：“5分是多少？”“我都没计到6分了”。詹耿辉说：“5分就1W,6分就1W2，宜家43600”。林伟南说：“咁5.5吧”。詹耿辉说：“好的”、“手续费求不收”。林伟南说：“直接5.5W系啦”。詹耿辉说：“好啦好啦，比你赚死”。林伟南说：“再讲收你50%了”。詹耿辉说：“求放过”。2018年1月29日，林伟南说：“最后三个月收你一个月利息做违约金算了”。……詹耿辉说：“可以的”。林伟南说：“它要求的话，你当月都要给利息我吧”。詹耿辉说：“嗯”。林伟南说：“如果正常的话，呢笔合同是3月1—2019年2月1。上一笔是2月1—19年1-1”。詹耿辉说：“无错”、“对的”。……詹耿辉说：“我詹耿辉借林伟南20w浦发万用金，到手19w,利息1+5分，每期还3w,如果浦发要求提前结清，全部提前结清加当月利息支付比林伟南，如果10个月前提前结清，支付多一个月利息比林伟南”、“求放过”。林伟南说：“加起来每月还款5W5，其中2W5是从2018年2月1日—2019年1月1日，3W是2018年3月1日—2019年2月1日”。詹耿辉说：“系的，无错”。2018年1月30日，林伟南说：“我都话要分开几笔，超过5W就不是实时到账”。詹耿辉说：“5W到了”。林伟南说：“1-2个工作日”。詹耿辉说：“我知啊，我意思”。林伟南说：“今日就甘多，再见”。詹耿辉说：“你分5W、4W比我，5W比我F”。“都30号了”。林伟南说：“得了，我知了，一系我转去我自己另一张银行，再比你咯”。詹耿辉说：“都可以的”。……詹耿辉说：“记得过埋D尾数”。林伟南说：“嗯，仲差13万”。……詹耿辉说：“暴跌了，准备抄底”。林伟南说：“ok。现在再搞4个比你”。詹耿辉说：“好的”。林伟南说：“转39999比你吧，39999”、“我意思是，唔好咁齐整”。詹耿辉说：“好的”。……林伟南说：“羡慕自己一个都买不起”、“39949.7”。“可以吗？”詹耿辉说：“我可以的”。林伟南说：“18W”。……林伟南说：“现在转”。……詹耿辉说：“速度搞埋另外10个，机会黎了”。林伟南说：“收到未？”詹耿辉说：“收到”。林伟南说：“好的”。……詹耿辉说：“记得速度打埋尾款，今晚执尸”。林伟南说：“过了12点先，最后一笔听日下午吧”、“我已经转去我另外的卡了”、“还差多少？”詹耿辉说：“10”。林伟南说：“嗯”。詹耿辉说：“一起身就睇到4位数的比特币”。2018年1月31日，林伟南说：“10W在里面呀”。……詹耿辉说：“到了，收到”。林伟南说：“好的”。“合作愉快”。……林伟南说：“算了，再讲我撤资了”。詹耿辉说：“羡慕你的勇气”。林伟南说：“首席执行官，你好！”、“有行情不？”詹耿辉说：“无的，赚了几十蚊”。林伟南说：“请尊重你的合伙人”。……林伟南说：“今日有分红吗？”詹耿辉说：“无的”。詹耿辉说：“前几日先比了2W5你”。2018年2月8日，林伟南说：“你系米想拆伙”。詹耿辉说：“要睇盘的，你以为好得闲啊”。2018年2月10日，林伟南说：“有行情不？”詹耿辉说：“涨了点，听说全球股市扑街了”。……林伟南说：“今个月有几多分红？”詹耿辉说：“正常的”。2018年2月15日，林伟南说：“可以俾多2000我吗？”詹耿辉说：“真系无的”。林伟南说：“3000呢？”詹耿辉说：“30就可能有的”。林伟南说：“tum我俾钱，现在就不给了”。詹耿辉说：“无的，都讲好了”。林伟南说：“你话10w利润就有额外分红的”。詹耿辉说：“问题无的”。2018年2月16日，林伟南说：“今个月可以分6W吗？”詹耿辉说：“无的”。林伟南说：“5.8呢？”詹耿辉说：“无的，你利息都咁高了”。林伟南说：“5.7呢？”詹耿辉说：“无的，合约已经写明的”。詹耿辉说：“Eos49蚊了，惨”。林伟南说：“抄底吧”。“帮我买2W蚊”。詹耿辉说：“无的，感觉未跌完”。林伟南说：“下个月送只手表俾我吧”。詹耿辉说：“儿童的吗”。林伟南说：“2W的”。詹耿辉说：“20的”。林伟南说：“（笑脸）”。林伟南说：“有肉食吗？”詹耿辉说：“你希望距跌到8000吧”。“我就发达了”。林伟南说：“我可以分钱吗？”詹耿辉说：“可以的”。林伟南说：“可以分几多呢？”詹耿辉说：“对唔住，计了下，跌到8000唔够”、“跌到5000吧”。林伟南说：“大家好好合作”、“唔好我出杀手锏了”。“狗狗币最近点哦？”2018年2月18日，林伟南说：“韶关做咩，你点解要咁对我，我地拆伙吧”、“好唔好”。2018年2月22日，林伟南说：“今个月会提前还款吗？”詹耿辉说：“看情况的”。林伟南说：“我地公司下年系咪拆伙？”詹:“都系看情况”。林伟南说：“拆伙费50W”。詹耿辉说：“无的，吾信的”。2018年2月24日，林伟南说：“算了，拆伙费50W,拆伙吧”。“你都唔老实的”。詹耿辉说：“讲好数的了，边度有咁多比你”。林伟南说：“讲笑的”。2018年2月24日，林伟南说：“eos呢，xrp呢？”詹耿辉说：“都系垃圾。五行币上位”。2018年2月27日，林伟南说：“你吾系全仓吧？”詹耿辉说：“睇今日收线点了，宜家暂时还是红色十字”。林伟南说：“惊左你，无佐甘多钱”。詹耿辉说：“无，只不过有用”。林伟南说：“5.8。不废话了”，詹耿辉说：“无的，不废话”。詹耿辉说：“收咁高息，求放过”。林伟南说：“我现在能不能保本？”詹耿辉说：“都话5W5,成日霖5W8，6W500”。林伟南说：“其他货有无收获？”“eox呢？xrp呢？”詹耿辉说：“死水咁”、“比特币吾郁，他们都唔敢郁”。……“赚少了1000点”。……林伟南说：“甘你现在亏了一个比特币，你话点算”。詹耿辉说：“利润的”，林伟南说：“赚少一个比特币”。林伟南说：“听日无钱还你就知味道”、“希望你有契约精神”。詹耿辉说：“比多3-5时间我，如果我需要的话”。林伟南说：“好的”。……詹耿辉说：“5W5，还晒D钱，你自己可以罗几多？”林伟南说：“1W+”。詹耿辉说：“仲唔够啊？”……“赚到就有，赚唔到就无，无甘贪心”。……林伟南说：“500一日的违约金”。詹耿辉说：“成日就霖住收多钱”。林伟南说：“我想保本呀”。詹耿辉说：“有1W赚，仲没保本？”林伟南说：“你逾期就系你吾岩。拆伙费50W”。詹耿辉说：（笑脸）……。林伟南说：“甘吧，罚多一张裸照吧”。詹耿辉说：“无了”。……林伟南说：“你讲，你几号还款，唔可以还一半的”。詹耿辉说：“3—5”。……林伟南说：“我想退股”。詹耿辉说：“真定假啊？”林伟南说：“假的”。2018年3月1日，林伟南说：“我地几时月结会议饭局？”詹耿辉说：“好的，听日应该打钱比你”。林伟南说：“你请的”。詹耿辉说：“我意思撤队”。2018年3月2日，林伟南说：“你出声就系了”。“拆伙费55W”。詹耿辉说：……林伟南说：“看来你赚得不少”。“你都想拆伙了”。詹耿辉说：“无的”。林伟南说：“5.5都未到账。我都唔咁讲了”。“但系下个月，你话有的”。詹耿辉说：“我都想比你，都未搵到大钱，都咁高息了”。林伟南说：“大钱的意义系？”詹耿辉说：“等我过亿身家吧”。林伟南说：“20W未到手之前唔见你咁讲”。詹耿辉说：“讲笑的，起码都赚个2030W先”。林伟南说：“你话10W利润就比多3000我的”。詹耿辉说：“问题宜家都无咁多的”。2018年3月3日，詹耿辉说：“玩唔落了”、“想拆伙了”。林伟南说：“你讲真的？”詹耿辉说：“无意思”。……林伟南说：“亏几多了”。詹耿辉说：“无的”。“到时或者比晒d钱你”。“等我霖下”。林伟南说：“5.5系米听日先到账？”詹耿辉说：“系的”……“唔奢望这个平台了，我直接问屋企人罗了”。林伟南说：“（笑脸），无得拆伙的”。詹耿辉说：“拆吧，我用闲钱玩算了，太大压力”。林伟南说：“签约了的”。詹耿辉说：“我转长揸了”、“然后出去搵份野做”。林伟南说：“咁我点算”。詹耿辉说：“收住2期利息先咯。第三期我睇下”。……其后双方就利息数额进行协商，最后确定利息为25000的减1000，利息为30000的减2000，支付的利息为24000加28000。其中林伟南说：“你确定了，无得再话拆伙，降利息的了”。詹耿辉说：“好的”。……林伟南说：“今个月照旧的，你唔好下个月又说什么4.8,4.5，拆伙的”。2018年3月4日，詹耿辉说：“你过度信用卡加万用金每个月要还几多，你计下”。林伟南说：“18600”、“7000”。詹耿辉说：“就是每个月其实还25600，唔计你自己10个的话”。林伟南说：“甘上下吧”。林伟南说：“合作唔到就算了”、“一时一个样合作唔到就算了”。……詹耿辉说：“我起码吾给你损失吧”。……詹耿辉说：“即我上个月比你的2W5点计的？”“即系上个月系计息？”林伟南说：“我这个91667已经减翻2W5的里面的本金了”。詹耿辉说：“得了”。第三人中国工商银行股份有限公司清新支行向本院邮寄如下证据复印件：1、《个人购房借款/担保合同》；2、借据；3、不动产权证书；4、不动产登记证明；5、还款明细。经庭审质证，原告对上述证据1-4三性无异议，对证据5真实性无异议，其中证据3显示涉案房屋的产权为詹耿辉个人独有，除银行抵押登记外并无其他负担。两被告对证据1-5真实性无异议，第三人中国工商银行股份有限公司清新支行的确是涉案房屋的抵押权人，但中国工商银行股份有限公司清新支行知悉涉案房屋实际购买人为蔡楚鑫、詹少玲，在涉案房贷断供后，银行多次催促蔡楚鑫继续供款，不接受更换供款账户。第三人蔡楚鑫、詹少玲认为其系涉案房屋实际出资人及真正权利人，应享有事实上的权益。涉案房屋不属于詹耿辉遗产，詹耿辉仅是名义上挂名登记人，蔡楚鑫、詹少玲不应该承担银行未还还款利息，蔡楚鑫、詹少玲在詹耿辉死后为了维护自身合法权益，已向法院起诉，清远市清新区法院也依法立案处理，至2019年4月还在供款，是由于原告恶意向詹耿辉追讨债务本案纠纷产生。庭审中，原告明确死者詹耿辉在2018年1月28日偿还了25000元，故变更其第一项诉讼请求中的借款本金为309949.8元，第二项诉讼请求中的利息以309949.8元为本金自2018年2月2日起按照中国人民银行同期贷款利率计算至实际清偿之日止。原告明确本案涉及两份借款合同，第一份借款合同发生在2017年10月27日，约定借款本金100000元，每月还款15000元（包括利息），该时未对借款期限、利息等达成约定，在2017年12月27日约定上述借款期限为2018年2月1日至2019年1月1日，共计12个月，原告分别在2017年12月23日、2017年12月27日转账50000元、50000元，共100000元，2018年1月3日又对该笔借款作出补充约定，由本金100000元增加至150000元，经计算利息为7.67%，借款期限为2018年2月1日至2019年1月1日；第二份借款合同发生在2019年1月29日，约定借款本金200000元，实际到手金额190000元月息6.67%，借款期限为2018年3月1日至2019年2月1日，原告在2018年1月30日转账50000元、39949.8元，在2018年1月31日转账100000元。原告称就上述334949.8元中100000元为自有资金，45000元为招行信用卡预借现金，189949.8元为浦发银行万用金，并为此提交腾讯理财通取出详情截图（到账金额为15611.87元的成功到账时间为12月26日；到账金额为31602.68元的成功到账时间为12月27日；上述两笔资金去向均为招商银行（尾号5153））、短信信息截图（内容为2018年1月3日，您申请信用卡预借现金人民币49000元，将转入您尾号为5153的招商银行储蓄卡账号……网银预借现金到账通知：2018年1月3日11:47，从尾号8117信用卡转入尾号5153一卡通，金额人民币49000元……您正在向詹耿辉（尾号4370）转账，金额45000元）、申请记录详情截图（内容为申请账户个人信用卡、申请日期2018年1月29日、申请金额200000元、转入借记卡号6214^5153、分期状态完成、每期还款金额18590.13元）等打印件作为证据。经庭审质证，两被告及第三人对此均不予认可。对于詹耿辉遗产继承问题，两被告表示在（2018）粤1803民初867号案件中已和第三人蔡楚鑫、詹少玲签订协议约定由第三人供房款，即两被告对涉案房屋不存在继承的可能，涉案房屋不能视为遗产，不应当发生继承。合议庭询问两被告，若詹耿辉有遗产，两被告对遗产继承的意见是继承还是不继承？两被告认为不需要假设，詹耿辉本来就没有遗产，根本谈不上继承。以上事实，有微信聊天记录、银行账户历史明细、户籍档案记录、遗书、民事判决书、生效证明、截图、不动产查询结果、个人购房借款/担保合同、借据、不动产权证书、不动产登记证明、还款明细及当事人陈述等证据证实。本院认为，本案第一个争议焦点为原告与詹耿辉之间往来款项性质问题。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十五条第一款之规定：“原告以借据、收据、欠条等债权凭证为依据提起民间借贷诉讼，被告依据基础法律关系提出抗辩或者反诉，并提供证据证明债权纠纷非民间借贷行为引起的，人民法院应当依据查明的案件事实，按照基础法律关系审理。”原告主张其与詹耿辉之间系民间借贷关系。两被告则抗辩原告与詹耿辉之间系合伙投资虚拟货币。就本案诉争款项性质而言，原告主张涉案款项属借款，其需对与詹耿辉之间符合民间借贷中当事人具备借款合意及借款已实际交付的两个要素予以举证证明。首先，从双方有否达成借款合意来看，詹耿辉分别在2017年12月27日、2018年1月2日通过微信表示：“我詹耿辉向林伟南一共借了100000，每月还15000，还12个月，每月1号还钱比林伟南，从2月1日开始还”及“我詹耿辉向林伟南一共借了150000，每月还24000，还12个月，每个月1号还钱比林伟南，从2月1号开始还”。詹耿辉在2018年1月29日再次通过微信表示：“我詹耿辉借林伟南20w浦发万用金，到手19w,利息1+5分，每期还3w,如果浦发要求提前结清，全部提前结清加当月利息支付比林伟南，如果10个月前提前结清，支付多一个月利息比林伟南”。其次，从原告给付款项情况来看，原告已分别于2017年12月23日、2017年12月27日向詹耿辉转账50000元、50000元；2018年1月3日向詹耿辉转账45000元。2018年1月30日向詹耿辉转账50000元、39949.8元；2018年1月31日向詹耿辉转账100000元。针对上述原告转账，双方在微信分别做如下确认：2017年12月23日，詹耿辉说：“你地转个5W要转1日，羡慕你有1400蚊剩，工行黎的，收到了”；2017年12月27日，詹耿辉说：“你打多个0”，林伟南说：”收到了吧”,詹耿辉说：“收到了”；2018年1月3日，林伟南说：“确定要吗？唔复算了”。詹耿辉说：“要的”，林伟南说：“我现在拿出来咯”，詹耿辉说：“系的”，林伟南说：“还是之前那个卡号吗”，詹耿辉说：“对的。秒到”；2018年1月30日，詹耿辉说：“5W到了”……詹耿辉说：“记得过埋D尾数”，林伟南说：“嗯，仲差13万”……林伟南说：“转39999比你吧，39999，我意思是，唔好咁齐整”，詹耿辉说：“好的”……林伟南：“羡慕自己一个都买不起，39949.7，可以吗”，詹耿辉说：“可以的”，林伟南说：“18W”……林伟南说：“收到未”，詹耿辉说：“收到”。2018年1月31日，林伟南说：“10W在里面呀”……詹耿辉说：“到了，收到”。从上述可见，原告的转账均得到了詹耿辉的认可。即，双方在2017年12月27日约定借款100000元，实际出借金额为100000元；双方在2018年1月2日借款约定150000元，该借款150000元已包括2018年1月2日借款100000元，实际出借金额为前述100000元与2018年1月3日的45000元；双方在2018年1月29日借款200000元，实际出借金额为2018年1月30日的50000元、39949.8元及2018年1月31日的100000元，共计189949.8元。关于双方的还款金额、借款期限问题。林伟南说：“加起来每月还款5W5，其中2W5是从2018年2月1日—2019年1月1日，3W是2018年3月1日—2019年2月1日”，詹耿辉说：“系的，无错”。即，双方在2018年1月29日重新约定了还款金额、借款期限等问题。此外，结合原告与詹耿辉在确认借款合意、并实际给付款项之前的双方协商过程（2017年9月至12月期间微信聊天记录内容），亦显示詹耿辉多次向原告询问如何筹措资金，并主动向詹耿辉提及固定高息回报并承诺到期返还全部款项，且双方已就利息计算标准、还款方式、借款期限进行了充分的沟通。在该情形下，应视为双方就前述两笔借款（150000元、200000元）及相应利息、借款期限达成合意，且原告亦已实际履行款项给付义务。反观两被告声称原告与詹耿辉之间系合伙投资虚拟货币的抗辩，其认为原告在本案中主张的借款系原告转入操盘的资金，属双方合作的资金投入，由原告指示詹耿辉操作，詹耿辉每天向原告报告购买结果，且原告存在胁迫詹耿辉的行为，并为此提交微信聊天记录予以证实。针对上述抗辩，本院摘录该部分微信聊天记录并作分析如下：⑴2017年12月21日，詹耿辉说：“有得霖啊，南哥，每个月除了还钱，固定比多8000蚊你”、“我固定只能比你6000了”，……林伟南说：“会把我的本金亏掉吗”，……詹耿辉说“我帮你还的，你话有咩可能”，……林伟南说：“咁我地点合作”，……林伟南说：“靠你的利息了”，詹耿辉说：“羡慕你系放数王”，林伟南说：“无的”，詹耿辉说：“大耳窿南”。⑵2017年12月22日，林伟南说：“好想一年赚你7万2的利息，10万到账就通知你了。元旦前看看我们能否合作吧”，詹耿辉说：“羡慕你自己放数催收”，……林伟南说：“我可以分红吗”，詹耿辉说：“无的”，林伟南说：“我可以根据你盈利情况分红吗”，詹耿辉说：“可以的，你想分几多”，林伟南说：“讲笑的”，詹耿辉说：“我都系”，林伟南说：“10万6000利息已经高利贷了”，詹耿辉说：“咁5分息”，林伟南说：“唔可以的”……林伟南说：“我可以要求要10分利息吗”，詹耿辉说：“无可能的”……林伟南说：“周一转钱给你吧，是不是先合作三个月小试牛刀先”，詹耿辉说：“随便你，反正一个月一个月比的”，林伟南说：“先试试三个月先咯，等额本息，之后再签订长期合作战略吧”；⑶2017年12月23日，林伟南说：“你盈利100%我可以再分红吗”，詹耿辉说：“无的”……林伟南说：“赚了我可以有额外分红吗”，詹耿辉说：“无的，你都罗利息了，仲分咩红”，林伟南说：“我讲笑的”，詹耿辉说：“讲真都无用”；⑷2018年1月28日，詹耿辉说：“5分就1W，6分就1W2，宜家43600”，林伟南说：“咁5.5吧”，詹耿辉说：“好的，手续费求不收”，林伟南说：“直接5.5W系啦”，詹耿辉说：“好啦好啦，比你赚死”，林伟南说：“再讲收你50%了”，詹耿辉说：“求放过”；2017年12月27日，林伟南说：“惊你无钱还”，詹耿辉说：“万用金都无你咁高息”……詹耿辉说：“我已经准备好裸照、借条，等你的万用金的”，林伟南说：“无的”；⑸2018年1月31日，林伟南说：“好的，合作愉快”……林伟南说：“算了，再讲我撤资了”，詹耿辉说：“羡慕你的勇气”，林伟南说：“首席执行官，你好！有行情不”，詹耿辉说：“无的，占了几十蚊”，林伟南说：“请尊重你的合伙人”……林伟南说：“今日有分红吗”，詹耿辉说：“无的”、“前几天先比了2W5你”；⑹2018年2月8日，林伟南说：“你系米想拆伙”，詹耿辉说：“要睇盘的，你以为好得闲啊”；⑺2018年2月10日，林伟南说：“有行情不”，詹耿辉说：“涨了点”……林伟南说：“今个月有几多分红”，詹耿辉说：“正常的”；⑻2018年2月15日，林伟南说：“可以俾多2000我吗”，詹耿辉说：“真系无的”，林伟南说：“3000呢”，詹耿辉说：“30就可能有的”30就可能有的，林伟南说：“tum我俾钱，现在就不给了”，詹耿辉说：“无的，都讲好了”，林伟南说：“你话10w利润就有额外分红的”，詹耿辉说：“问题无的”；⑼2018年2月16日，林伟南说：“有肉食吗”，詹耿辉说：“你希望距跌到8000吧。我就发达了”，林伟南说：“我可以分钱吗”，詹耿辉说：“可以的”，林伟南说：“可以分几多呢”，詹耿辉说：“对唔住，计了下，跌到8000唔够。跌到5000吧”，林伟南说：“大家好好合作，唔好我出杀手锏了”；⑽2018年2月24日，林伟南说：“算了，拆伙费50W,拆伙吧。你都唔老实的”，詹耿辉说：“讲好数的了，边度有咁多比你”，林伟南说：“讲笑的”；⑾2018年2月27日，林伟南说：“我现在能不能保本”，詹耿辉说：“都话5W5,成日霖5W8，6W500”……詹耿辉说：“成日就霖住收多钱”，林伟南说：“我想保本呀”，詹耿辉说：“有1W赚，还没保本”，林伟南说：“你逾期就系你唔岩。拆伙费50W”，詹耿辉：（笑脸）……。林伟南说：“咁吧，罚多一张裸照吧”，詹耿辉说：“无了”……林伟南说：“你讲，你几号还款，唔可以还一半的”，詹耿辉说：“3—5”……林伟南说：“我想退股”，詹耿辉说：“真定假啊”，林伟南说：“假的”；⑿2018年3月2日，林伟南说：“你出声就系了，拆伙费55W”，詹耿辉说：……林伟南说：“看来你赚得不少。你都想拆伙了”，詹耿辉说：“无的”，林伟南说：“5.5都未到账，我都唔咁讲了，但系下个月，你话有的”，詹耿辉说：“我都想比你，都未搵到大钱，都咁高息了”，林伟南说：“大钱的意义系”，詹耿辉说：“等我过亿身家吧”，林伟南说：“20W未到手之前唔见你咁讲”，詹耿辉说：“讲笑的，起码都赚个2030W先”，林伟南说：“你话10W利润就比多3000我的”，詹耿辉说：“问题宜家都无咁多的”；⒀2018年3月3日，詹耿辉说：“玩唔落了。想拆伙了”，林伟南说：“你讲真的？”，詹耿辉说：“无意思。”……林伟南说：“亏几多了”，詹耿辉说：“无的。到时或者比晒d钱你。等我霖下”；⒁2018年3月4日，林伟南说：“合作唔到就算了，一时一个样合作唔到就算了”……詹耿辉说：“我起码唔给你损失吧”。根据本院查明的事实，从原告与詹耿辉对话总体来看，双方应属关系较好的朋友，对话用词较为随意，因此，对相关词语的理解应结合双方关系并在具体语境下进行，不能据字面含义认定诉争款项性质。双方对话虽曾穿插“裸照”、“求放过”等言语，如第⑷⑾微信聊天记录，但结合上下文内容来看，双方均清楚上述言词系玩笑性质，并不足以证实原告存在以裸照胁迫詹耿辉与其合作及胁迫詹耿辉不能拆伙的情形。关于“合作”。第⑵微信聊天记录虽然提及了“合作”，但双方其后对话中出现“靠你的利息了”、“羡慕你系放数王”、“我想保本”、“起码吾给你损失”等语句，结合双方2017年12月27日、2018年1月2日、2018年1月29日借取款项的约定及第⑸⑼微信聊天记录中的“合作”同样是林伟南针对按时支付利息所提及的情形，可证实双方对“合作”的理解应是指原告提供款项予詹耿辉购买虚拟货币，由詹耿辉负责在一定期限内向原告支付固定利息并承诺到期收回全部款项的操作模式。关于“分红”。第⑵⑺⑻⑼⑾⑿微信聊天记录显示，当原告多次询问除支付固定利息外还能否支付额外分红时，詹耿辉均直接予以否认，即便在⑸微信聊天记录中，在原告询问今日有否分红时，詹耿辉说：“无的，前几日先比了2W5你”，在前述双方已约定每月须支付固定利息55000元的情形下，詹耿辉上述回答也不等于认可双方除前述利息外还有分红形式的存在；在第⑿微信聊天记录中，在原告询问是否可以分钱时，詹耿辉说“跌到5000吧”，结合前述詹耿辉对额外分红所持的否定态度，詹耿辉该答复也不足以证实双方此时有将借款重新约定转化为投资合作款的意思表示。关于“拆伙”、“退股”等。在第⑸⑹⑽⑾⑿微信聊天记录中，虽然原告提及“拆伙费50W”、“退股”等言词，但结合上下文，上述言词应理解为原告希望詹耿辉如期支付利息；詹耿辉虽在第⒀⒁聊天记录中说“玩唔落了，想拆伙了”，但随后亦说“到时或者比晒d钱你”、“起码唔给你损失吧”，结合前述原告与詹耿辉“保本”的约定，“拆伙”、“退股”等应理解为詹耿辉同意提前向原告还本付息，而不是认可双方存在投资合作的关系。由此可见，双方对诉争款项的约定实际上是原告无需承担任何风险、定期收取固定利息及到期收回全部款项，与两被告主张的投资、合作性质明显不符。詹耿辉已向原告以微信方式明确借款意思表示，基于前述分析，即便原告与詹耿辉的微信聊天记录提及如“合作”、“分红”、“拆伙”、“退股”等内容，也并未改变双方民间借贷关系的性质；“裸照”、“求放过”等亦属朋友间相互调侃，亦不足以证实原告对詹耿辉就涉案借款问题有胁迫的举措。此外，两被告仅凭微信聊天记录个别言语抗辩双方属合作投资虚拟货币，但未能就其主张的双方具体合作情况、盈亏比例等问题作出举证，被告对此应承担举证不能的法律后果。结合詹耿辉遗书的内容，在上述金额与涉案借款金额大致相符的情形下，进一步印证詹耿辉清楚系知悉其与原告之间存在债务。综上，两被告辩称原告与詹耿辉属合伙投资虚拟货币关系缺乏事实与法律依据，本院对此不予采信。第二个争议焦点为双方上述借款合同的效力及款项处理问题。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；（二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；（三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（四）违背社会公序良俗的；（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。根据前述，双方对于150000元借款（实际出借金额为145000元）的约定是，每月还款25000元，借款期限自2018年2月1日至2019年1月1日；对于200000元借款（实际出借金额为189949.8元）的约定是，每月还款30000元，借款期限为2018年3月1日至2019年2月1日。经计算，上述利息已超过年利率36%。原告自认上述借款334949.8元中45000元为招行信用卡预借现金，189949.8元为浦发银行万用金，换言之，涉案借款中234949.8元属原告利用自身的信贷额度和信贷条件，从金融机构套取信贷资金再高利转贷詹耿辉，且詹耿辉对此是事先知悉的。因此，原告上述出借行为已符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一款情形，民间借贷合同应属无效。合同无效或者被撤销后，因合同取得的财产应当予以返还，故该部分返还的款项应为234949.8元，并应向原告支付资金占用费。考虑到原告向金额机构借款时承担了相应的利息等成本，原告要求自2018年2月2日起按照中国人民同期同类贷款利率进行计算合理。具体为以234949.8元为计算基数，自2018年2月2日起至2019年8月19日止按照中国人民同期同类贷款利率计算，自2019年8月20日起至实际清偿之日止按照全国银行同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。对于100000元借款的来源，并无证据显示其属原告套取的信贷资金，故该部分借款100000元应认定为有效。原告将詹耿辉2018年1月28日转账的25000元作为借款本金扣减，系其权利的处分，本院予以准照。本院将该25000元在前述借款本金100000元中扣减，扣减后尚欠借款75000元。原告主张自2018年2月2日起计付利息系其权利处分，本院亦予以准照，具体为2018年2月2日起至2019年8月19日止的利息按照中国人民同期同类贷款利率计算，2019年8月20日起的利息按照全国银行同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至清偿之日止。第三个争议焦点为两被告詹美贤、詹庚鹏的责任承担问题。詹耿辉死亡后，依据《中华人民共和国继承法》第三十三条规定：“被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任”，被告詹美贤、詹庚鹏作为詹耿辉的法定继承人，在未放弃继承的情况下，依法应在其继承遗产的范围内履行詹耿辉前未履行的给付义务。故被告詹美贤、詹庚鹏应对前述借款本金309949.8元及产生的利息、资金占用费承担清偿责任，但应以詹耿辉的遗产价值范围为限。尽管（2018）粤1803民初867号民事判决书等证据显示，第三人蔡楚鑫、詹少玲、中国工商银行股份有限公司清新支行对涉案房屋享有权利，但本案系民间借贷纠纷，调处的是原告作为出借人与詹耿辉作为借款人之间的法律关系，第三人蔡楚鑫、詹少玲及第三人中国工商银行股份有限公司清新支行对涉案房屋的相关权利可另行主张，本院在本案中不予调处。第三人中国工商银行股份有限公司清新支行经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其对诉讼权利的放弃，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第三十三年条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条、第十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、于本判决生效之日起十日内，被告詹庚鹏、詹美贤在继承詹耿辉遗产价值范围内清偿原告林伟南借款本金309949.8元及支付利息、资金占用费（利息以75000元为计算基数，自2018年2月2日起至2019年8月19日止按照中国人民同期同类贷款利率计算，自2019年8月20日起至实际清偿之日止按照全国银行同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算；资金占用费以234949.8元为计算基数，自2018年2月2日起至2019年8月19日止按照中国人民同期同类贷款利率计算，自2019年8月20日起至实际清偿之日止按照全国银行同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、驳回原告林伟南的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费及财产保全受理费共8589.4元，由原告林伟南负担750.4元、被告詹庚鹏、詹美贤负担7839元（上述受理费、财产保全受理费已由原告预交，原告同意两被告詹庚鹏、詹美贤在履行判决时候将其应承担部分直接支付给原告林伟南）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  成 彬人民陪审员  严伟琦人民陪审员  刘美卿二〇二〇年八月十四日书 记 员  黄嘉薇胡嘉文