山东省青岛市即墨区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0282民初6932号原告：中国银行股份有限公司即墨分行，住所地青岛市即墨区岙兰路**。统一社会信用代码913702828639664095。法定代表人：林涛，行长。委托诉讼代理人：徐红岩，山东齐岳律师事务所律师。被告：王进超，男，1968年1月16日出生，汉族，住青岛市即墨区。被告：柳文化，女，1969年10月31日出生，汉族，住址同上。原告中国银行股份有限公司即墨分行（以下简称中国银行即墨分行）与被告王进超、柳文化金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人徐红岩到庭参加诉讼。被告王进超、柳文化经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司即墨分行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告王进超签订的《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》；2、依法判决被告偿还借款本息94375.45元（利息暂计算至2020年6月22日）及按贷款合同约定承担自2020年6月23日至实际还款之日的利息；3、依法判决被告承担律师代理费10621元；4、依法判令原告对抵押财产青岛市即墨区**户房屋变现价款享有优先受偿权；5、案件受理费及其他诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年3月22日，原告与被告签订《中国银行股份有限公司一手住房借款合同》，被告向原告申请借款38万元用于购房，双方约定还款期限为180个月。为保证债权的实现，被告柳文化作为共同债务人对该笔借款承担连带还款责任，被告王进超以青岛市即墨区**户房产作为抵押，并办理了抵押登记手续。被告自2019年9月16日起不再偿还借款本息，经原告多次催要无果。为维护原告的合法权益，今具状起诉，望判如所请。被告王进超、柳文化未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交的2013年即中抵额字第**号《中国人民银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、2013年即中抵借字第**号《个人抵（质）押循环贷款合同》、2013年即中抵字第**号《个人循环贷款最高额抵押合同》、《房地产他项权利证》、《承诺及授权书》、《结婚证》、放款信息、《中国银行个人贷款凭证》、未还贷款本息明细，经庭审审查，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年3月14日，被告王进超作为借款人，被告柳文化作为共同债务人向原告提交承诺及授权书，承诺20万元贷款为王进超与柳文化共同债务，愿共同履行合同，承担偿还贷款本息的责任，承诺期限到债务人偿清所欠全部贷款本息为止。位于青岛市即墨区**户房产为王进超和柳文化共有，王进超和柳文化同意将该房产作为王进超向原告申请借款的抵押物。2013年3月22日，原告中国银行股份有限公司即墨支行与被告王进超签订2013年即中抵额字**号《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》协议约定：原告同意向被告王进超提供贷款贰拾万元（小写200000元），额度有效期为121个月，实际有效期限以《个人抵（质）押循环贷款额度生效通知书》为准。王进超提供最高额抵押担保，并签订最高额抵押合同。2013年3月28日，原告（贷款人、抵押权人）与被告王进超（借款人、抵押人）签订2013年即中抵借字第**号《个人抵（质）押循环贷款合同》和2013年即中抵字第**号《个人循环贷款最高额抵押合同》。《个人抵（质）押循环贷款合同》约定。被告向原告借款20万元，贷款期限120个月，自贷款人实际放款日起算，借款用途为装修，借款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为6.82‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的法定贷款利率上浮25%作为下一浮动周期的适用利率。按月结息和付息，以实际放款日的对应日为结息日和付息日。若借款人未按双方约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计算利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。贷款人受托支付，借款人同意并授权贷款人将贷款划入借款人指定的账户。贷款按月等额本息还款。合同还约定了包括借款人未按期归还贷款本息等8项违约事件及出现违约事件后，被告有权采取包括：（1）要求借款人限期纠正违约行为；（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（3）全部、部分中止或终止受理借款人在其他合同项下的业务申请；对于尚未发放的贷款全部、部分中止或终止发放；（4）宣布借款人在其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；（5）中止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用等；……（8）行使担保物权；（9）要求保证人承担保证责任等10项措施。《个人循环贷款最高额抵押合同》约定，本合同的主合同为抵押权人与债务人王进超签署的编号为2013年即中抵额字第**号《个人循环贷款额度协议》，主债权为主合同生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日实际发生的债权，包括本金（最高本金余额为20万元）、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等。抵押物为位于青岛市即墨区**户房产，房屋产权证编号即房地权市字第××号。2013年3月22日，青岛市即墨区**户房产进行抵押登记（即房地权市他字第××号），他项权利人为中国银行股份有限公司即墨支行。2013年4月1日，原告将借款20万元付至被告王进超指定的账户，约定借款日期为2013年4月1日，到期日为2023年4月1日，借款期限10年，还款期限数120期，月利率6.82‰。被告王进超、柳文化自2019年9月起停止按期偿还借款本息。截至2020年6月，累计逾期10期，逾期本金及利息合计31542.15元，未到期本金为62296.79元，欠款总额为94375.45元。被告中国银行股份有限公司即墨支行于2016年起更名为中国银行股份有限公司即墨分行。本院认为，原告与被告王进超签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人循环贷款最高额抵押合同》是当事人双方的真实意思表示，合法有效。根据《个人抵（质）押循环贷款合同》约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期、解除合同、行使担保物权等。合同中提前收回贷款的约定系对借款履行期限所附条件，若借款人违约，借款期限提前到期，双方之间借款合同的履行期限届满，借款人应承担返还全部借款的义务，借款合同无须解除。被告王进超未按照合同约定如期足额偿还贷款本息已构成违约，原告有权按照合同相关约定宣布合同项下贷款本息全部提前到期，要求被告偿还全部剩余贷款本息并承担原告为实现债权支出的费用。被告柳文化出具承诺及授权书，承诺案涉借款为共同债务并承担偿还贷款本息的责任，其应按承诺承担共同还款责任。原告要求被告王进超、柳文化偿还逾期本息及未到期本金合计94375.45元符合合同约定，本院予以支持。因原告未提交证据对实际发生的律师费具体金额予以证实，原告要求二被告支付律师费10621元本院不予支持。被告王进超、柳文化自愿以青岛市即墨区**户房产提供抵押，并办理了抵押登记，原告是合法的抵押权人，依据法律规定，原告对抵押物变现价款享有优先受偿权。被告王进超、柳文化经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条,《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王进超、柳文化于本判决生效后十日偿还原告中国银行股份有限公司即墨分行借款本息94375.45元（利息暂计算至2020年6月22日）并承担自2020年6月23日起至本息清偿之日止按照《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》（2013年即中抵借字第**号）约定计算的利息；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、原告中国银行股份有限公司即墨分行对抵押财产青岛市即墨区**户房产变现价款享有优先受偿权；三、驳回中国银行股份有限公司即墨分行的诉讼请求。案件受理费减半收取1200元，由原告中国银行股份有限公司即墨分行负担120元，被告王进超、柳文化负担1080元；保全费1270元，由被告王进超、柳文化负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或青岛市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判员 乔 婧二〇二〇年八月二十五日书记员 于梦娇附法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。