辽宁省沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0103民初6213号原告：上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市沈河区奉天街326号。负责人：李国光，该行行长。委托代理人：赵丽媛，北京金诚同达律师事务所沈阳分所律师。被告：路天，男，1986年2月23日出生，汉族，住址沈阳市皇姑区。被告：孙福鹏，男，1986年6月21日出生，汉族，住址沈阳市皇姑区。被告：沈阳华昆投资咨询有限公司，住所地沈阳市和平区文体路7-4号（2-49-1）。法定代表人：王宏。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行与被告路天、孙福鹏、沈阳华昆投资咨询有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，于2020年8月3日公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行的委托代理人赵丽媛到庭参加诉讼，被告路天、孙福鹏、沈阳华昆投资咨询有限公司经本院传票传唤及公告送达无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行诉称，2016年11月10日原告与第一被告路天、第二被告孙福鹏签订《个人消贷易授信额度及支用借款合同》，约定消贷易额度总额为60万元，额度有限期至2018年1月9日止，贷款利率为中国人民银行同期贷款利率的基础上上浮60%，还款方式为分期付息，到期一次性还本。同日，原告与第三被告沈阳华昆投资咨询有限公司签订《最高额保证合同》，第三被告为第一被告的债务提供连带责任保证。同日，原告与第一被告路天签订《权利最高额质押合同》，约定第一被告以编号08629395，金额120000元存单为《个人消贷易授信额度及支用借款合同》在自2016年11月9日至2018年2月9日止期间内发生的债权以及双方约定在先的债权提供质押担保。2017年2月17日原告与第一被告路天签订《个人授信合同》，约定授信额度总额为62万元，授信有效期为3年，自2017年1月3日起至2020年1月3日止。同日，原告与第一被告路天签订《最高额抵押合同》，第一被告路天以所有的位于沈阳市于洪区房屋作为抵押物提供最高额的抵押担保，并办理了抵押登记。2017年2月21日，原告与第一被告路天签订《个人借款合同》，约定贷款金额为62万元，贷款期限为1年，自2017年2月21日起至2018年2月21日止。贷款利率为浮动利率，还款方式为分期付息，到期一次还本。2016年4月20日，原告与第三被告沈阳华昆投资咨询有限公司签订《权利最高额质押合同》，约定第三被告以编号0045421、金额为100万元存单为第一被告路天在自2016年4月20日至2018年4月20日止期间内与原告发生的债权以及双方约定在先的债权提供质押担保。2016年6月12日、2016年8月16日、2016年10月28日，原告与第三被告三次签订了《权利最高额质押合同之变更合同》，最后约定将原合同的质押财产变更为：1、编号0045421、金额为100万元存单；2、编号0046501、金额为100万元存单；3、编号0045422、金额为100万元存单；4、编号0252105、金额为100万元存单。被担保主债权变更为肆仟万元整。被告自2018年2月21日开始未能按照合同约定还款。因此，原告向法院提起诉讼，请求依法维护原告的合法权益，支持原告的诉讼请求：一、请求法院依法判令第一被告路天、第二被告孙福鹏偿还原告借款本金407790.35元及利息（含罚息、复利）85499.08元（暂计至2020年7月24日，自2020年7月25日起至实际清偿之日的利息、复利、罚息按个人消贷易授信额度及支用借款合同约定计算）；共计：493289.43元；二、请求法院依法判令第三被告沈阳华昆投资咨询有限公司对第一被告的以上债务承担连带保证责任；三、请求法院依法判令第一被告路天偿还原告借款本金620000元及利息（含罚息、复利）72522.52元（暂计至2019年3月12日，自2019年3月13日起至实际清偿之日的利息、复利、罚息按个人借款合同约定计算）；共计：692522.52元；四、请求法院依法判令原告有权对被告路天所有的位于沈阳市于洪区房屋行使抵押权，并优先受偿；五、请求法院依法判令本案案件受理费、保全费、律师费等诉讼费用以及为收回债权所支付的相关合理费用由三被告承担。被告路天未到庭亦未提交书面答辩意见。被告孙福鹏未到庭亦未提交书面答辩意见。被告沈阳华坤投资咨询有限公司未到庭亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2016年11月10日，原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行作为授信人（贷款人）与被告路天作为受信人（借款人）、被告孙福鹏作为共同还款人签订《个人消贷易授信额度及支用借款合同》，合同编号71082016100531，约定原告为被告路天提供消贷易额度为60万元，有效期为自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2018年1月9日止，用于消费，本合同项下任何一笔贷款的贷款期限为1年，自贷款实际发放之日起计算。贷款利率为按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期、同档次的贷款基准利率的基准上上浮60%计算，签订本合同时的基准年利率为4.35%。合同约定还款方式为分期付息，到期一次还本，每月还款日为10日。逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。借款人违约的，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮15%并立即执行。被告孙福鹏向原告出具共同还款声明。同日，原告作为债权人与被告沈阳华坤投资咨询有限公司作为保证人签订《最高额保证合同》，约定被告沈阳华坤投资咨询有限公司为被告路天基于上述原告与被告路天之间的《个人消贷易授信额度及支用借款合同》的2016年4月20日至2018年4月20日期间内的债权提供不超过60万元的最高额保证担保。同日，被告路天与原告签订《权利最高额质押合同》，约定被告路天以其名下存单编号为08629395、账号为71×××44的账户存款12万元为前述路天的主债权自2016年11月9日至2018年2月9日期间的不超过60万元的债权提供质押担保。该存单已抵扣借款本金。被告路天支用该笔贷款额度后，未按合同约定期限履行还款义务，发生拖欠本息的情况。截至2020年7月24日，被告路天拖欠原告此笔贷款本金407790.35元、利息（含罚息、复利）85499.08元。2017年2月17日，原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行作为授信人与被告路天作为受信人签订《个人授信合同》，合同编号710020179000000014，约定原告为被告提供授信额度62万元，有效期为3年，自2017年1月3日起至2020年1月3日止。由路天提供于洪区房屋作为最高额抵押担保。同日，原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行作为抵押权人与被告路天作为抵押人签订《最高额抵押合同》，被告路天以其所有的于洪区（建筑面积128.39平方米）房屋为前述个人授信合同项下债权人自2017年1月3日至2020年1月3日期间不超过62万元的主债权提供最高额抵押担保。原、被告办理了该房屋的抵押权登记。2017年2月21日，原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行作为贷款人（抵押权人）与被告路天作为借款人签订《个人借款合同》，约定原告为被告路天提供个人经营性贷款62万元，有效期为1年，自2017年2月21日起至2018年2月21日止。贷款利率为按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期、同档次的贷款基准利率的基准上上浮50%计算，签订本合同时的基准年利率为4.35%。合同约定还款方式为分期付息，到期一次还本。逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。借款人违约的，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮15%并立即执行。2017年2月21日，原告行被告路天发放贷款62万元，被告路天未按合同约定期限履行还款义务，发生拖欠本息的情况。截至2019年3月12日，被告路天拖欠原告此笔贷款本金620000元、利息（含罚息、复利）72522.52元。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，本院根据原告提供的证据对案件事实予以认定。原、被告签订的《个人消贷易授信额度及支用借款合同》、《最高额抵押合同》、《权利最高额质押合同》、《个人授信合同》、《最高额抵押合同》、《个人借款合同》系当事人的真实意思表示，依法成立，合法有效，合同各方均应遵照履行。《个人消贷易授信额度及支用借款合同》、《个人借款合同》签订后，原告已履行发放贷款义务，被告应依约按期偿还借款，未如约还款，应承担违约责任。故原告要求被告路天偿还贷款本金及给付利息、罚息、复利等的请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。对于原告要求被告孙福鹏承担共同还款责任的请求，被告孙福鹏在原告与被告路天签订的编号为71082016100531的《个人消贷易授信额度及支用借款合同》作为共同还款人确认签字并出具共同还款声明，应与被告路天就该笔借款共同承担偿还本息的义务。被告沈阳华坤投资咨询有限公司与原告签订《最高额保证合同》，同意为被告路天的贷款（主债权合同编号71082016100531）提供不超过60万元的连带责任保证担保。故被告沈阳华坤投资咨询有限公司应对被告路天的还款义务在60万元内承担连带责任。关于原告要求对被告路天抵押的于洪区房屋房屋行使优先受偿权的问题。被告路天以该房屋为合同编号为710020179000000014的借款62万元提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，故在被告路天逾期履行还款义务的情况下，原告有权对该房屋行使抵押权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十九条、第六十三条、第七十五条、第八十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告路天、孙福鹏于本判决发生法律效力之日起15日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行贷款本金407790.35元；二、被告路天、孙福鹏于本判决发生法律效力之日起15日内给付原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行贷款本金407790.35元的利息、罚息、复利85499.08元（截至2020年7月24日，自2020年7月25日至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按合同约定计算）；三、被告沈阳华坤投资咨询有限公司对本判决第一、第二项确定的被告路天、孙福鹏的给付义务在不超过600000元的范围内承担连带清偿责任。四、被告路天于本判决发生法律效力之日起15日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行贷款本金620000元；五、被告路天于本判决发生法律效力之日起15日内给付原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行贷款本金620000元的利息、罚息、复利72522.52元（截至2019年3月12日，自2019年3月13日至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按合同约定计算）；六、如被告路天逾期履行本判决第四项确定的义务，则原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行有权对位于沈阳市于洪区房屋行使抵押权，优先受偿的限额为620000元。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10725元、公告费800元，由被告路天、孙福鹏、被告沈阳华坤投资咨询有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  王云娇人民陪审员  唐占刚人民陪审员  史秋卓二〇二〇年八月三日法官助理姚佳林书记员訾旭