广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0104民初28126号原告：广州拉卡拉网络小额贷款有限责任公司，住所地广东省广州市越秀区解放南路******。法定代表人：王国强，执行董事兼经理。委托诉讼代理人：温天助，该公司职员。委托诉讼代理人：张炫，该公司职员。被告：郑红江，男，1970年2月20日出生，汉族，住湖南省常宁市。原告广州拉卡拉网络小额贷款有限责任公司与被告郑红江小额借款合同纠纷一案，本院依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，于2020年6月29日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人温天助，被告郑红江到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告向原告清偿借款本金10025.85元及该款利息、罚息、滞纳金（自2020年4月16日起该款利息、罚息、滞纳金合并以年利率24%的标准计至款项清偿之日止）；2、本案全部诉讼费由被告承担。事实和理由：被告于2019年1月3日通过互联网向原告申请信用贷款，原告经过审批同意后，于同日向被告发放贷款100000元。双方在合同中约定贷款期限为12个月，每月利率为2.97%，还款方式为按月等额本息还款。贷款发放后，被告仅还款110253.28元，并从第11期开始拖欠还款，给原告造成严重损失。原告为维护合法权益，特提起本案诉讼。被告辩称，对原告主张的金额不予认可。我在2020年4月14日、15日还款共计7101元，当时有个自称是拉卡拉的工作人员（电话号码：185××******），告知我涉案贷款已经还清；2020年8月初，拉卡拉公司总部的陈小姐（电话号码：020-8318****，工号：037613），告知我涉案贷款再还5000元就可结清。因为疫情影响，我出现了逾期还款的情况，但我本人有还款意愿，希望原告能够考虑我的实际情况，给予一个合情合理的解决方案。原告就其诉称向本院提交如下证据：1、易分期业务贷款合同，拟证明原告与被告签署贷款合同，约定借款本金、期限、还款方式、利息、罚息、滞纳金。2、被告身份证照片、被告人脸识别图片、公安认证信息对借款人身份证验证的反馈结果，拟证明原告在与被告签署贷款合同前严格审核其身份信息。3、拉卡拉支付股份有限公司《支付业务许可证》、《拉卡拉支付股份有限公司代付交易凭证》，拟证明原告已向被告发放贷款。4、还款记录截图、欠款明细表，拟证明被告拖欠原告贷款。被告对上述证据的质证意见：证据1贷款合同中记载的我的通讯地址是错误的，手机号和电子邮箱是正确的。对证据其余内容没有异议。被告就其辩称向本院提交如下证据：手机通话录音一段及其文字整理材料，拟证明被告有积极还款的意愿。原告对上述证据的质证意见：不认可被告提供的通话录音与本案的关联性，对其真实性亦不予认可，合法性请法院审查。经审理查明，2019年1月3日，原告（甲方）与被告（乙方）通过互联网订立合同号为YFQ20190103000601170的《易分期业务贷款合同》，约定：甲方与乙方就乙方向甲方申请“易分期”贷款服务的有关事宜特订立本合同；借款金额：100000元，甲方将通过审批的贷款转入乙方指定的账户，即代表成功完成全额放款操作；借款期限：12个月，自甲方的贷款汇至乙方指定的账户之日起算；乙方选择等额本息还款：共分12期（1期为1个月），每月还款的总金额相同，但每月偿还的借款本金金额逐月递增，每月偿还的利息逐月递减；每月还款总金额=［借款本金×每期利率×（1+每期利率）^n］÷［（1+每期利率）^n-1］（n为分期数）；本次贷款收取利息，每期利率为2.97%，按月收取；乙方申请本贷款获得甲方审批通过发放后，乙方须按照约定的还款金额及还款日向甲方偿还本金及利息；未按期偿还的，甲方有权向乙方收取滞纳金，并按日收取罚息；滞纳金、罚息的收取标准以《拉卡拉“易分期”贷款收费标准》的约定为准；每期还款日：以成功放款日为准，从成功放款的次月开始，每月以与放款日期相同的日期为该月（期）还款日；每期还款日应还款金额精确到分，未除尽部分在最后一期账单体现；还款优先顺序为滞纳金、罚息、利息、本金。合同附件《拉卡拉“易分期”贷款收费标准》载明，滞纳金：每期到期还款日未按时偿还本期应还本金及利息，按照该期未偿还本金的0.05%一次性收取；罚息：每日以本金余额乘以罚息费率（按逾期天数对应期间的罚息费率）计算，日息低于1元的按照1元收取，1-60（含）日、60（不含）-360（含）日、360（不含）日以上均按每日0.02%计算。《拉卡拉支付股份有限公司代付交易凭证》载明，拉卡拉支付股份有限公司受原告委托，于2019年1月3日向被告（开户行：工商银行，账号：62×××31）发放借款100000元。还款记录截图及欠款明细表显示，被告的结算日期（还款日）为每月的3日，每期利率为2.97%，每期应还总额为［100000元×2.97%×（1+2.97%）^12］÷［（1+2.97%）^12-1］≈10028.23元。借款发放后，被告共偿还了110253.28元，分别于2019年1月27日还款9440.23元［已付利息2382元（另使用红包588元抵扣第一期利息），已还本金7058.23元］；于2019年2月27日还款10028.23元（已付利息2760.37元、已还本金7267.86元）；于2019年3月31日还款10028.23元（已付利息2544.52元、已还本金7483.71元）；于2019年4月20日还款10028.23元（已付利息2322.25元、已还本金7705.98元）；于2019年6月1日还款10028.23元（已付利息2093.39元、已还本金7934.84元）；于2019年6月30日还款10028.23元（已付利息1857.72元、已还本金8170.51元）；于2019年8月3日还款10028.23元（已付利息1615.06元、已还本金8413.17元）；于2019年9月4日还款10041.75元（计罚息1日，已付滞纳金、罚息13.52元，已付利息1365.19元，已还本金8663.04元）；于2019年10月4日还款1000元（计罚息1日，已付滞纳金、罚息11.92元，已付利息988.08元，已还本金0元）；于2019年10月5日还款9047.61元（计罚息1日，已付滞纳金、罚息7.46元，已付利息119.81元，已还本金8920.34元）；于2019年11月4日还款2409.24元（计罚息1日，已付滞纳金、罚息10.27元，已付利息842.96元，已还本金1556.01元）；于2019年11月5日还款7634.63元（计罚息1日，已付滞纳金、罚息5.37元，已付利息0元，已还本金7629.26元）；于2019年12月19日还款1009.44元（计罚息16日，已付滞纳金、罚息66.17元，已付利息570.16元，已还本金373.11元）；于2020年1月20日还款2400元（计罚息15+17日，已付滞纳金、罚息125.19元，已付利息289.25元，已还本金1985.56元）；于2020年4月14日还款7000元（计罚息85日，已付滞纳金、罚息286.45元，已付利息0元，已还本金6713.55元）；于2020年4月15日还款101元（计罚息1日，已付滞纳金、罚息2.02元，已付利息0元，已还本金98.98元）。截止至2020年4月15日，被告尚欠本金余额10025.85元及相应滞纳金、罚息、利息。本院认为，原告通过互联网与被告订立的《易分期业务贷款合同》是双方真实意思表示，内容无违反法律法规禁止性规定，合法有效，双方均应恪守。原告主张向被告发放贷款100000元，证据确凿充分，被告确认属实，本院予以认可。根据合同约定，被告每期还款日从2019年2月起为每月的3日，每期应还金额约为10028.23元。实际履行中，被告从第11期起出现逾期及未足额还款。按照约定的还款优先顺序，原告主张被告截至2020年4月15日的尚欠本金为10025.85元，依约有据，本院予以采纳。被告辩称2020年4月、8月，有拉卡拉的工作人员告知其涉案贷款已清偿或再偿还5000元即可结清，依据不足，本院不予接纳。原告履行了发放借款的义务，享有按期收回借款本金及利息的权利。被告未依约还款应承担违约责任。原告要求被告偿还尚欠的贷款本金及合并按年利率24%的标准计付利息、罚息、滞纳金，未超过法律允许的范围，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释［2015］18号）第二十九条、第三十条的规定，判决如下：在本判决发生法律效力之日起十日内，被告郑红江向原告广州拉卡拉网络小额贷款有限责任公司清偿贷款本金10025.85元及利息、罚息、滞纳金（从2020年4月16日起以尚欠本金为基数，合并按年利率24%的标准计至款项付清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费32元，由被告郑红江负担。本判决为终审判决。审判员  凌小凡二〇二〇年八月二十五日书记员  黄业舜