重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0108民初6053号原告：中国建设银行股份有限公司重庆南坪支行，住所地：重庆市南岸区南坪西路26号，统一社会信用代码91500108903169309M。负责人：蒋迟，该行行长。委托诉讼代理人：魏欢，重庆伟豪律师事务所律师。被告：吕宽航，男，汉族，1986年9月出生，住重庆市开县。原告中国建设银行股份有限公司重庆南坪支行（以下简称“建设银行南坪支行”）与被告吕宽航金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建设银行南坪支行的委托诉讼代理人魏欢到庭参加诉讼，被告吕宽航经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告建设银行南坪支行向本院提出诉讼请求：1.被告吕宽航立即偿还截至2019年6月15日的借款本金84200元，借款利息5122.16元,罚息7723.91元，共计97046.07元；2.被告吕宽航支付自2019年6月16日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利，其中罚息以被告未偿还的贷款本金84200元为基数，在所执行贷款利率水平上上浮50%按日计收；复利以利息5122.16元为基数,在所执行贷款利率水平上上浮50%按日计收;3、判决本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：2017年7月17日，被告吕宽航在网上与原告签订《中国建设银行“快e贷”借款合同》、《中国建设银行“借贷通”服务协议》，上述协议及合同约定的主要内容：1.由原告向被告授信贷款额度；2.授信期限为2017年7月17日至2018年7月17日；3.还款方式为授信期限内随借随还或到期一次性还本付息；4.贷款年化利率为6.3%。授信期限内，被告实际支用了授信额度，但是在2018年7月17日授信到期后并未结清本息，截止至2019年6月15日，被告吕宽航未结清金额为97046.07元。原告认为，被告未如期偿还贷款本息的行为已构成违约，原告有权要求被告一次性偿还全部贷款本息。为维护原告合法权益，保护金融资产安全，故诉至本院。被告吕宽航未出庭，未答辩。本案原告建设银行南坪支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告吕宽航经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃举证、质证的权利。对原告提交的《中国建设银行“快e贷”借款合同》、《中国建设银行“借贷通”服务协议》、个人开户与电子银行服务申请表、个人电子银行服务签约回执、银行卡领卡签收单、银行卡综合信息查询、贷款账户基本信息、《中国建设银行个人贷款对账单》本院予以确认并在卷佐证。根据原告建设银行南坪支行的陈述和提交的证据，本院认定事实如下：经审理查明：2017年7月17日，被告吕宽航（借款人）通过网络与原告（贷款人）签订《中国建设银行“快e贷”借款合同》、《中国建设银行“借贷通”服务协议》，《中国建设银行“快e贷”借款合同》主要约定：借款额度为84200元整。借款额度有效期为2017年7月17日至2018年7月17日，在借款额度有效期间终止时，未使用的借款额度自动失效，单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日。本合同项下贷款采用固定利率方式，贷款利率在借款期限内保持不变，利率按照6.3%执行，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。本合同项下借款的约定还款日为借款额度到期日。在额度有效期间和借款额度内，借款人可以根据需要申请借款，经贷款人同意后借款人签约开通“借贷通”服务功能自助支用贷款，具体使用借款的额度根据可用借款额度确定。借款利息自贷款资金发放到双方约定账户或借款人指定账户之日起计算，按日计息。在计息时，每月的计息天数按实际天数计算，日利率、月利率、年利率三者之间的关系为：日利率=年利率/360=月利率/30。借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息，贷款人仍按日计算借款人应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕。借款人未能在约定还款日的前一日柜面营业终了前将应还款项足额存入指定委托扣款账户造成借款拖欠的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利，并有权在任意时间直接从借款人在中国建设银行系统开立的任何账户中扣划应还款项，但该扣划并不构成贷款人的义务。对于借款人未按合同约定按时还清借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）由借款人承担。本合同自借款人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效。《中国建设银行“借贷通”服务协议》约定的主要内容为：借款人向贷款人申请办理“借贷通”服务，贷款人审核同意后将作为借款人开立本人名下的贷款账户，该贷款账户从属于上述的借款合同，受该合同条款的约束，本协议是对该合同的补充。贷款种类为快e贷。签约“借贷通”的银行卡。本协议项下贷款资金的支付应按照与“借贷通”签约的贷款账户所对应的借款合同的内容执行。本协议自贷款人同意借款人申请并在贷款人系统中设置成功后生效。上述合同及协议签订后，原告于2017年7月17日向被告发放了贷款84200元，借款到期后，被告未按约偿还借款本息。截至2019年6月15日被告尚欠借款本金84200元、利息5122.16元、罚息7723.91元，共计97046.07元。本院认为，原告建设银行南坪支行与被告吕宽航签订的《中国建设银行“快e贷”借款合同》、《中国建设银行“借贷通”服务协议》系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，双方金融借款合同关系依法成立并生效。上述合同和协议签订后，原告建设银行南坪支行向被告吕宽航履行了发放贷款84200元的义务，被告吕宽航应当履行按期偿还贷款的义务。同时，双方约定贷款利率为6.3%，罚息利率、复利利率为贷款利率水平上浮50%，因被告逾期还款，应当按照约定支付借款利息、罚息及复利。故对原告要求被告支付截止于2019年6月15日的借款本金84200元、借款利息5122.16元、罚息7723.91元，共计97046.07元；支付自2019年6月16日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利，其中罚息以被告未偿还的贷款本金84200元为基数在所执行贷款利率水平上上浮50%按日计收，复利以利息5122.16元为基数,在所执行贷款利率水平上上浮50%按日计收的请求本院予以支持。被告吕宽航经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，也未答辩、未举证，视为对其诉讼权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条之规定，判决如下：一、被告吕宽航于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆南坪支行支付截至2019年6月15日的借款本金84200元，借款利息5122.16元,罚息7723.91元，共计97046.07元；二、被告吕宽航于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆南坪支行支付自2019年6月16日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利，其中罚息以被告未偿还的贷款本金84200元为基数在所执行贷款利率水平上上浮50%按日计收，复利以利息5122.16元为基数,在所执行贷款利率水平上上浮50%按日计收。如被告吕宽航未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2871元，公告费560元，共计3431元，由被告吕宽航承担（此款原告中国建设银行股份有限公司重庆南坪支行已先行垫付，被告吕宽航在履行本判决时直接支付给原告中国建设银行股份有限公司重庆南坪支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  张 翔人民陪审员  潘光华人民陪审员  何婧蔷二〇二〇年八月二十五日法官 助理  马永芹书 记 员  张 翼