江苏省泰兴市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)苏1283民初1248号 原告：江苏泰兴农村商业银行股份有限公司古溪支行，住所地泰兴市古溪镇乾坤路146号。 负责人：王振，行长。 委托诉讼代理人：何昌鹏、戴敏，公司员工。 被告：曹锋，男，1965年5月20日生，汉族，住泰兴市。 被告：张宁静，女，1966年10月5日生，汉族，住址同上。 原告江苏泰兴农村商业银行股份有限公司古溪支行（以下简称农商行古溪支行）与被告曹锋、张宁静金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月11日立案后，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人何昌鹏和戴敏、被告张宁静到庭参加了诉讼，被告曹锋经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告曹锋立即偿还原告贷款本金人民币250000元、利息18185.92元（暂算至2019年11月5日），共计268185.92元；2、拍卖或变卖被告位于泰兴市济川街道江平中路西侧沿江电厂宿舍2号楼501室的抵押物，判令原告对拍卖所得享有优先受偿权；3、判令被告张宁静承担连带清偿责任；4、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告曹锋于2017年8月17日向原告贷款250000元，约定2018年8月10日还本金50000元，2019年8月10日还本金50000元，2020年8月10日还本金50000元，2021年8月10日还本金50000元，2022年8月10日前结清所有本金，上述贷款是曹锋、张宁静夫妻关系存续期间的共同债务，应当承担共同还款责任。约定还款期限届满后，被告均未履行还款义务。原告为维护自身合法权益，诉至法院，请依法处理。 原告为证明其主张，向本院提交了最高额个人担保借款合同、借款借据、两被告的房产证、土地证、他项权证、结婚证。 被告曹锋未答辩，亦未举证。 被告张宁静辩称，该贷款虽然发生在夫妻关系存续期间，但办贷款时曹锋带银行的人到家里，我当时就说明我同意用房子贷款，也同意还不起贷款拍卖房子，但不同意该贷款作为共同债务要求我偿还，当时银行工作人员同意后，我才签的字；虽然借据上贷款用途是家庭装修，但其实该贷款没有用于家庭装修，从拍卖的照片可以看出一直是旧装修；该贷款直接汇至曹锋账户，不是我借的款，不同意作为共同债务要求我偿还；我现在找不到曹锋，我同意拍卖房子，拍卖款全部用于还贷，但我没有其他住处，要给我安置费。 被告张宁静为证明其抗辩意见，提交了贷款面谈记录复印件、离婚证复印件。 经审理查明，2017年8月16日，原告农商行古溪支行（贷款人）与被告曹锋（借款人、担保人）签订泰高保个借字2017第L042913011号最高额个人担保借款合同，该合同主要条款约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款；担保人自愿为借款人自2017年8月16日起至2022年8月10日止，在贷款人处办理借款业务所形成的全部债务提供最高额保证/抵押/质押担保；担保人所担保债权之最高余额为：1、本金余额为人民币450100元，2、根据本合同第九条约定的担保范围所确定全部金额和费用，依据上述1、2两项所确定的债权金额之和即为担保人所担保的最高债权额；借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力，借款利率以借款凭证记载为准;借款人取得的贷款资金存入账户名称曹锋账号为3210252901161000396985;借款人于2018年8月10日前还本金50000元，2019年8月10日前还本金50000元，2020年8月10日前还本金50000元，2021年8月10日前还本金50000元，2022年8月10日前还本金50000元；本借款的担保方式为最高额抵押担保；担保人同意以曹锋不动产权（详见编号为20170816001号的抵押或质押清单）作为本合同项下借款的抵押物/质物，上述抵/质押清单为本合同组成部分；上述抵押物/质物暂作价人民币450100元，抵押物/质物的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物/质物的净收入为准；担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及律师费、抵/质押财产处置费、过户费；本合同项下债务履行期限届满，抵/质押权人未受清偿的，抵/质押权人有权依法以抵押物/质物（权利）折价，或者拍卖、变卖抵押物/质物（权利）的价款优先受偿，抵押人在本合同上的签章视为抵押人与抵押权人就抵押物的处置达成一致，不再另行协商；借款人未按本合同约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人违反本合同项下义务，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，有权停止发放借款、提前收回已发放借款或采取其他资产保全措施，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期；被告曹锋作为借款人和担保人在该合同上签名。2017年8月17日原告的借款借据载明：借款人曹锋，借款金额250000元，贷款用途房产装修，年利率7.8375%，每月20日结息，到期日期2022年8月10日，被告曹锋在该借款借据上“借款人”一栏签名。被告曹锋收到上述贷款后，未能按期还款。原告多次向被告催要借款本息未果，遂诉至本院。 另查明，原告于2017年8月16日领取的苏（2017）泰兴市不动产证明第0012869号不动产登记证明载明：证明权利或事项抵押权，权利人（申请人）农商行古溪支行，义务人曹锋，坐落泰兴镇（现济川街道）江平中路西侧沿江电厂宿舍2号楼501室。被告曹锋与被告张宁静于1989年8月15日登记结婚，2018年11月2日登记离婚。被告曹锋于2009年7月17日领取坐落泰兴镇（现济川街道）江平中路西侧沿江电厂宿舍2号楼501室的不动产权证书。 又查明，原告于2017年8月16日制作的贷款面谈记录（个人）第9条，原告工作人员问被告张宁静“您是曹锋的配偶，应当对此笔借款承担共同还款责任，实际也是借款人，您是否清楚？”该记录中的“是”、“否”两个选项均未填写。 上述事实，有最高额个人担保借款合同、贷款面谈记录（个人）、借款借据、利息计算清单、不动产权证、国有土地使用证、不动产登记证明、被告曹锋与被告张宁静的结婚证和离婚证等证据证实，本院予以确认。 本院认为，原、被告签订的《最高额个人担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，依法成立，合法有效。原告按约出借贷款后，被告曹锋应按约偿还本息。被告曹锋未能按期还款，违背借款合同的约定，应承担本案的全部责任。虽然该笔贷款发生于被告曹锋与被告张宁静婚姻关系存续期间，但被告张宁静在最高额个人担保借款合同和借款借据上，并没有以“借款人”或“担保人”的名义签名，在贷款面谈记录（个人）上也没有同意对该笔借款承担共同还款责任，且该笔贷款已超出其家庭日常生活需要所负债务，故被告张宁静对该笔贷款不承担共同还款责任。 被告曹锋经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告曹锋于本判决生效后十日内偿还原告江苏泰兴农村商业银行股份有限公司古溪支行借款本金250000元及利息18185.92元（暂计算至2019年11月5日），并支付自2019年11月6日起至实际给付之日止按借款合同约定的利息； 二、原告江苏泰兴农村商业银行股份有限公司古溪支行对被告曹锋设定抵押的坐落于泰兴市济川街道江平中路西侧沿江电厂宿舍2号楼501室的不动产[苏（2017）泰兴市不动产证明第0012869号]的拍卖或变卖所得价款在抵押债权人民币450100元范围内（最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准），依法享有优先受偿权。 三、驳回原告江苏泰兴农村商业银行股份有限公司古溪支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5323元，由被告曹锋负担（此款原告已垫付，被告曹锋在上述期限内支付原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。 审 判 长  朱美凤 人民陪审员  丁基祥 人民陪审员  虞金良 二〇二〇年八月六日 书 记 员  张 梅 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。