山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0811民初4441号原告：济宁农村商业银行股份有限公司，住所地济宁市任城区建设路**，统一社会信用代码91370800MA3CEDDG93。法定代表人：聂磊，董事长。委托诉讼代理人：王雪华，女，该公司职员。委托诉讼代理人：冯梅，女，该公司职员。被告：济宁市龙泽金属制品有限公司，，住所地鱼台县东外环路东污水处理厂南营业执照号为370827200007588。法定代表人：潘顺，总经理。被告：鱼台县佳客多购物广场有限公司，，住所地鱼台县城湖凌二路与鱼新一路交界处营业执照号370827228003120。法定代表人：宗素芹，总经理。委托诉讼代理人：张军，山东方宇律师事务所律师。被告：鱼台万基建筑工程有限公司，，住所地鱼台湖凌一路东花园路北营业执照号370827228002107。法定代表人：吴艳林，总经理。被告：鱼台县昌龙自行车配件有限公司，，住所地鱼台县东环路路东营业执照号370827228004624。法定代表人：孙玉杰，总经理。被告：聂猛猛，男，1988年2月20日出生，汉族，住鱼台县。被告：潘顺，男，1977年5月6日出生，汉族，住鱼台县。被告：宗素芹，男，1968年8月10日出生，汉族，住金乡县。被告：宗婷，女，1985年11月20日出生，汉族，住鱼台县。被告：王桂荣，女，1965年7月10日出生，汉族，住鱼台县。被告：吴艳林，男，1957年2月11日出生，汉族，住鱼台县。委托诉讼代理人：张军，山东方宇律师事务所律师。被告：孙玉杰，女，1971年3月21日出生，汉族，住鱼台县。被告：李祖华，男，1963年8月15日出生，汉族，住鱼台县。委托诉讼代理人：张军，山东方宇律师事务所律师。原告济宁农村商业银行股份有限公司（以下简称“济宁农商银行”）与被告济宁市龙泽金属制品有限公司（以下简称“龙泽金属制品公司”）、鱼台县佳客多购物广场有限公司（以下简称“鱼台佳客多购物广场”）、鱼台万基建筑工程有限公司（以下简称“万基建筑工程公司”）、鱼台县昌龙自行车配件有限公司（以下简称“昌龙自行车配件公司”）、聂猛猛、潘顺、宗素芹、王桂荣、吴艳林、孙玉杰、宗婷、李祖华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告济宁农商银行委托诉讼代理人王雪华、冯梅，被告龙泽金属制品公司法定代表人潘顺，被告潘顺，被告鱼台佳客多购物广场、被告万基建筑工程公司、被告吴艳林、被告李祖华共同委托诉讼代理人张军到庭参加诉讼。被告昌龙自行车配件公司、被告聂猛猛、被告宗素芹、被告王桂荣、被告孙玉杰、被告宗婷经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告济宁农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告龙泽金属制品公司偿还原告借款本金300万元及按合同约定的利率计算至贷款清偿完毕止的利息、罚息、复利（截止到2020年2月20日利息金额为622330.13元）；2、判令被告鱼台佳客多购物广场、万基建筑工程公司、昌龙自行车配件公司、聂猛猛、宗素芹、宗婷、王桂荣、吴艳林、潘顺、孙玉杰、李祖华对第一项诉讼请求承担连带保证责任；3、判令本案被告共同承担本案全部诉讼费用、保全费及实现债权的费用。事实及理由：2015年6月30日，山东圣泰农村合作银行与被告龙泽金属制品公司签订了编号为（圣泰合行）流借字（2015）年第056号《流动资金借款合同》，约定山东圣泰农村合作银行借给被告龙泽金属制品公司人民币肆佰捌拾万元整，合同还约定了借款期限、还款方式、违约责任等内容。为保障债权实现，被告聂猛猛、宗素芹、宗婷、王桂荣、吴艳林、潘顺、孙玉杰、李祖华签署了个人连带责任担保承诺书，承诺为上述贷款承担连带保证责任，保证范围包括贷款本息、逾期加罚息以及实现债权的费用等。2015年6月30日，山东圣泰农村合作银行与被告鱼台佳客多购物广场、万基建筑工程公司、昌龙自行车配件公司签订了编号为（圣泰合行）保字（2015）年第056号《保证合同》，约定了保证方式、保证期间、保证范围等内容。山东圣泰农村合作银行于2015年6月30日依照合同约定向被告龙泽金属制品公司发放了贷款480万元，贷款到期日为2018年6月25日。根据借款合同还款计划约定，被告应于2016年6月20日归还本金80万元，于2017年6月20日归还本金100万元，于2018年6月25日归不贷款300万元。原告于2017年10月26日对上述分期还款计划涉及本金180万元向任城区法院主张了权利。因被告龙泽金属制品公司未能按照约定偿还借款300万元及利息，原告有权依据合同约定收回贷款。被告龙泽金属制品公司、潘顺辩称，原告诉称贷款480万元属实，答辩人实际用于偿还了其担保的济宁市龙腾轻钢加工有限公司向原告的借款。答辩人因为经营不善，所以没有按原还款计划还款，对原告要求偿还借款本金300万元及利息没有异议，同意尽力偿还。被告鱼台佳客多购物广场、万基建筑工程公司辩称，一、被答辩人与被告龙泽金属制品公司没有形成借款合同关系，被答辩人在2015年6月30日没有因答辩人的担保而出借给被告龙泽金属制品公司480万元，而是为了完善之前的贷款而骗取答辩人制作的相关凭证。因为当时被告龙泽金属制品公司因其他担保而拖欠被答辩人款项480万元没有偿还。故被答辩人要求答辩人偿还款项没有任何事实依据。二、答辩人签订的担保合同明确记载担保主债权种类为“中长期流动资金贷款”，但借款合同约定贷款用途为“落实债务”，明显约定的担保用途与实际用途不一致，被答辩人没有按照约定用途发放贷款，担保合同无效，担保人不承担担保责任。三、因该款在2016年6月20日就出现拖欠本息情况发生，根据《借款合同》第7.7条约定，如约定不能到期支付部分本息，应立即收回全部本金及利息。即使担保成立，担保时效应从2016年6月20日开始计算至2018年6月19日止。本次起诉也超过了担保期间，应当依法驳回被答辩人的诉讼请求。四、被答辩人违规发放贷款，给国家造成巨额经济损失，建议法院依法将本案涉及的犯罪移交公安机关进行侦查。综上，应依法驳回被答辩人的起诉或判决驳回诉讼请求。被告吴艳林、李祖华、宗素芹(书面)辩称，一、被答辩人与被告龙泽金属制品公司没有形成借款合同关系，被答辩人在2015年6月30日没有因答辩人的担保而出借给被告龙泽金属制品公司480万元，而是为了完善之前的贷款而骗取答辩人制作的相关凭证。因为当时被告龙泽金属制品公司因其他担保而拖欠被答辩人款项480万元没有偿还。骗取凭证后，被答辩人自行转账，不构成新的债务的形成，故被答辩人要求答辩人偿还款项没有任何事实依据。二、答辩人签订的个人连带责任担保承诺书，明确记载担保主债权种类为“落实债务”。被答辩人并没有告知落实什么样的债务，数额为多少。因为当时被答辩人仅一个工作人员到答辩人处，称是因借款人潘顺需要一点流动资金，而非落实债务，上门并没任何人书写什么内容，系被答辩人的工作人员后期添加上去的，答辩人不应承担担保责任。三、因该款在2016年6月20日就出现拖欠本息情况发生，根据《借款合同》第7.7条约定，如约定不能到期支付部分本息，应立即收回全部本金及利息。即使担保成立，担保时效应从2016年6月20日开始计算至2018年6月19日止。本次起诉也超过了担保期间，应当依法驳回被答辩人的诉讼请求。四、被答辩人违规发放贷款，给国家造成巨额经济损失，建议法院依法将本案涉及的犯罪移交公安机关进行侦查。综上，应依法驳回被答辩人的起诉或判决驳回诉讼请求。被告昌龙自行车配件公司、聂猛猛、宗婷、王桂荣、孙玉杰均未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。对于双方无争议的证据和事实，本院予以确认并在卷佐证；对于有争议的证据和事实认定如下：对于原告提供的企业借款申请书（证据三）、《流动资金借款合同》（证据四）、《保证合同》（证据五）、《个人连带责任担保承诺书》（证据六）、《贷转存凭证上（借款借据）》（证据七）、借款人交易流水及贷款账卡及利率变动明细表（证据八），到庭各被告对真实性均表示没有异议，但被告鱼台佳客多购物广场、万基建筑工程公司、吴艳林、李祖华认为原告存在对借款人申请贷款违规审批（未提前十日申请）、借款用途约定“落实债务”未明确告知保证人且与保证合同约定不一致、怠于行使担保债权而保证人已超过保证期间的事实，并主张涉案《保证合同》无效以及保证人免责。本院认为，被告潘顺、王桂荣、宗素芹、宗婷、吴艳林、聂猛猛、孙玉杰、李祖华签字确认的《个人连带责任担保承诺书》（证据六）中明确载明其提供担保的主合同编号为（圣泰合行）流借字（2015）年第056号《流动资金借款合同》和借款用途为落实债务，结合被告吴艳林、宗素芹同时作为被告万基建筑工程公司、鱼台佳客多购物广场的法定代表人参与了涉案《保证合同》签字的事实，足以证明涉案保证人提供担保时对涉案借款的用途为落实债务是明知的。被告吴艳林、宗素芹、李祖华辩称对借款用途不知情且存在事后填写的欺骗行为，但未提供有效证据予以证明，原告也不认可，故该主张事实不能成立。经审查，原告提供的《借款申请书》、《流动资金借款合同》、《保证合同》、《个人连带责任担保承诺书》、借款借据及账户交易流水，其内容相互印证，能够形成完整的证据锁链，足以证明原告按约定发放了480万元的贷款，被告龙泽金属制品公司收款后又用于落实了其在《借款申请书》中载明的债务（偿还其担保的案外人济宁市龙腾轻钢加工有限公司480万元的贷款）的事实。原告就涉案《流动资金借款合同》中约定前两期应还本金180万元于2017年10月26日已向本院提起诉讼。本院审理后作出（2017）鲁0811民初10351号民事判决书（已生效），已认定的案件事实，原告并无新证据予以推翻，应当予以采信。关于被告抗辩主张原告违规发放贷款，并未提供银行监督部门的调查结果或其他相关证据予以证明，该主张不予采信。综上分析，原告提供的以上证据,来源合法，内容真实且与本案相关联，本院对其证据效力予以确认。根据原被告的陈述及经本院认定的证据，本院认定案件事实如下：2015年6月25日，被告龙泽金属制品公司向山东圣泰农村合作银行提交《借款申请书》和《企业借款申请书》，主要内容“由于济宁市龙腾轻钢加工有限公司在贵行的480万元贷款出现不良，我公司是担保单位，现我公司愿承担偿还该笔贷款落实债务，现申请借款金额480万元，期限3年。”2015年6月30日，山东圣泰农村合作银行（贷款人）与被告龙泽金属制品公司（借款人）签订了编号为（圣泰合行）流借字（2015）年第056号《流动资金借款合同》，约定被告龙泽金属制品公司向山东圣泰农村合作银行借款480万元；借款用途为落实债务；借款期限为2015年6月30日至2018年6月25日；借款利率执行固定利率,年利率为5.25%；还款方式为按月结息，本金分期偿还，即2016年6月20日偿还80万元，2017年6月20日偿还100万元，2018年6月25日偿还300万元。另外，《流动资金借款合同》第7.7条约定，借款资金支付过程中，借款人信用状况下降、主营业务盈利能力不强，未按照约定用途使用资金或未按照约定方式进行借款资金支付的，贷款人有权宣布发放的全部借款到期并提前收回发放的借款本息等措施。2015年6月30日，山东圣泰农村合作银行与被告鱼台佳客多购物广场（保证人）、万基建筑工程公司（保证人）、昌龙自行车配件公司（保证人）与山东圣泰农村合作银行共同签订了编号为（圣泰合行）保字（2015）年第056号的《保证合同》，主要约定：保证人自愿为债权人依主合同【编号为（圣泰合行）流借字（2015）年第056号《流动资金借款合同》】与债务人形成的债权提供连带责任保证；被担保的主债权本金数额为480万元；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。另，被告聂猛猛、宗素芹、宗婷、王桂荣、吴艳林、潘顺、孙玉杰、李祖华作为保证人共同签字并出具了《个人连带责任担保承诺书》，内容为“我们群体个人自愿为济宁市龙泽金属制品有限公司在贵行2015年6月30日发生的圣泰合作流借字2015年第056号借款合同项下肆佰捌拾万元的⑤落实债务承担本息、逾期罚息及实现债权的费用承担连带保证责任，保证责任期限为借款发生至到期后两年。我们的担保不影响任何单位对该笔借款担保的效力。我们群体个人所有资产均作为还贷的资产，直至还清为止，均对上述借款承担互相连带保证责任，上述承诺内容已经财产共有人同意。”2015年6月30日，山东圣泰农村合作银行向被告龙泽金属制品公司的账号（9080108011342050003208）发放贷款480万元。同日，被告龙泽金属制品公司向案外人济宁市龙腾轻钢加工有限公司汇款3163383.16元和1898046.45元，交易说明为落实债务。被告龙泽金属制品公司自2015年7月21日起至2016年4月25日期间均能正常偿还当月利息，之后未再还款。另查明，2017年10月26日，原告以要求被告偿还案涉借款已到期本金180万元及相应利息为诉讼标的向本院提起诉讼。本院作出（2019）鲁0811民初10351号民事判决书，判决主要内容：一、被告龙泽金属制品公司于本判决生效之日起十日内偿还原告济宁农商银行借款本金180万元及利息436917.41元，以及自2017年10月26日起至借款清偿之日止的利息、罚息（按合同约定利率计算）；二、被告鱼台佳客多购物广场、万基建筑工程公司、昌龙自行车配件公司、聂猛猛、宗素芹、宗婷、王桂荣、吴艳林、潘顺、孙玉杰、李祖华对上述款项承担连带清偿责任。另查明，济宁市任城区农村信用合作联社与山东圣泰农村合作银行于2016年9月份合并改制为“济宁农村商业银行股份有限公司”，原济宁市任城区农村信用合作联社、山东圣泰农村合作银行自行终止，其债权债务均由原告济宁农商银行承担。2020年3月25日，原告向本院提起诉讼。本院主持诉前调解未达成调解意见。双方争议的问题是：1、原告与被告龙泽金属制品公司之间是否形成借款合同关系？借款人尚欠原告借款本息数额如何认定？2、涉案《担保合同》是否有效？如果有效，合同约定的保证期间是否超过？保证人是否应对涉案借款人的债务承担连带清偿责任？本院认为，民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。涉案《流动资金借款合同》系当事人真实意思表示且已实际履行，不违反法律法规的强制性规定，应当认定合法有效，原告与被告龙泽金属制品公司之间成立借款合同关系。被告龙泽金属制品公司作为借款人未按照约定履行偿还借款义务，已构成违约，应当承担偿还原告下欠借款本金及相应利息的民事责任。关于借款人下欠借款本息数额问题。涉案《流动资金借款合同》第八条约定，借款人不按本合同约定的还款期限偿还到期应付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；借款逾期后仍未支付的利息，应按本款约定的罚息利率计收复利。本案中，原告自2016年4月26日起至2020年2月20日，以借款本金480万元为基数，按年利率5.25%计收正常利息，逾期按罚息利率（年利率5.25%上浮50%）计收罚息及复利，计算得出截止至2020年2月20日借款人下欠利息（含罚息及复利）1432645.62元，符合合同约定且不违反中国人民银行关于贷款利率上下限规定，合法有效，应予以确认。因其中的借款本金180万元及截止2017年10月26日的利息436917.41元（以480万元为本金）已经（2019）鲁0811民初10351号民事判决书判决偿还，故该部分利息应当予以扣减。本案中，借款人下欠本金300万元产生的利息数额应确认为622330.13元，具体算法为（1432645.62元-436917.41元）×300/480。原告济宁农商银行要求被告龙泽金属制品公司偿还借款本金300万元、利息(含罚息及复利)622330.13元（2020年2月21日之后的利息、罚息按合同约定利率计算），有事实和法律依据，依法应予以支持。关于涉案保证人责任问题。被告鱼台佳客多购物广场、万基建筑工程公司、昌龙自行车配件公司、聂猛猛、宗素芹、宗婷、王桂荣、吴艳林、潘顺、孙玉杰、李祖华作为连带责任保证人与山东圣泰农村合作银行签订《保证合同》、《个人连带责任担保承诺书》，系其真实意思表示且不违反法律法规的强制性规定，应认定合法有效，双方成立担保合同关系。基于被告龙泽金属制品公司逾期未还款的事实，根据《流动资金借款合同》第7.7条的约定，原告有权宣布已发放的借款提前到期。原告在2017年10月26日针对前两笔到期未还借款本金180万元及利息起诉时，对尚未到期的借款本金300万元并未主张权利，也就是说没有宣布涉案借款提前到期。现原告选择在借款300万元到期（2018年6月25日）后另行起诉，是其对自己权利的处分，并无不当。因为原告没有提前宣布借款提前到期的行为，按照《保证合同》约定，保证人的保证期间应为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，即2018年6月26日起至2020年6月25日止。原告于2020年3月25日向本院提交诉讼材料，没有超过上述保证人的保证期间，上述保证人依法应当在其保证范围内承担保证责任。原告要求被告鱼台佳客多购物广场、万基建筑工程公司、昌龙自行车配件公司、聂猛猛、宗素芹、宗婷、王桂荣、吴艳林、潘顺、孙玉杰、李祖华对被告龙泽金属制品公司所欠借款本息承担连带清偿责任，于法有据，应予以支持。被告鱼台佳客多购物广场、万基建筑工程公司、吴艳林、李祖华、宗素芹以其已超过保证期间为由主张免责以及以涉案借款违规发放为由要求移送公安机关的主张，事实和法律依据均不充分，故不予采信。同时，被告鱼台佳客多购物广场、万基建筑工程公司、自行车配件公司、聂猛猛、宗素芹、宗婷、王桂荣、吴艳林、潘顺、孙玉杰、李祖华承担保证责任后，有权向被告龙泽金属制品公司追偿。被告昌龙自行车配件公司、聂猛猛、宗婷、王桂荣、孙玉杰经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为对其诉讼权利的放弃，因此而产生的不利的法律后果由其自己承担。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告济宁市龙泽金属制品有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告济宁农村商业银行股份有限公司借款本金300万元及利息622330.13元（截止到2020年2月20日），本息共计3622330.13元；并继续支付自2020年2月21日起至借款清偿之日止按合同约定利率（正常年利率5.25%，逾期执行罚息利率7.875%）计算的利息、罚息及复利。二、被告鱼台县佳客多购物广场有限公司、鱼台万基建筑工程有限公司、鱼台县昌龙自行车配件有限公司、聂猛猛、宗素芹、宗婷、王桂荣、吴艳林、潘顺、孙玉杰、李祖华对上述第一项确认给付款项承担连带清偿责任；其中任何一方承担清偿责任后，均有权向被告济宁市龙泽金属制品有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费35778元，减半收取即17889元，由被告共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  徐莉莉二〇二〇年八月三日书记员  李俊青