广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0881民初2948号原告：农信互联网小额贷款股份有限公司，住所地海南省海口市美兰区******海南大厦农信楼812室，统一社会信用代码91460000MA5RCKJNXN。法定代表人：刘楠，该公司董事长。委托诉讼代理人：李振江，该公司员工。委托诉讼代理人：王李连，该公司员工。被告：邓浪锋，男，1984年9月29日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市********，公民身份号码：440************214。被告：邓锐锋，男，1979年6月17日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市********，公民身份号码：440************072。被告：韩燕，女，1976年6月12日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市********，公民身份号码：440************647。原告农信互联网小额贷款股份有限公司与被告邓浪锋、邓锐锋、韩燕小额借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用小额诉讼程序，于2020年8月7日公开开庭进行了审理。原告农信互联网小额贷款股份有限公司的委托诉讼代理人王李连到庭参加诉讼，被告邓浪锋、邓锐锋、韩燕经本院传票传唤不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农信互联网小额贷款股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告邓浪锋立即偿还原告贷款本金人民币10000元，利息4138.23元，本息合计14138.23元（利息暂计算至2020年04月20日止，后期利息按照合同约定的利率21.6%计至清偿之日止）；2.判令被告邓锐锋、韩燕对上述债务承担连带清偿责任；3.判令由各被告承担本案的诉讼费、保全费、律师费等原告为实现债权实际发生的一切合理费用。原告诉称的事实与理由：被告邓浪锋因自建房装修的需要，于2017年6月15日与原告签订了《农信互联网小额贷款股份有限公司“农信普惠卡”登记表（合同书）》，合同编号：第510***********012号（以下简称“合同”）。合同约定：贷款金额为人民币10000元，贷款期限为12个月（自2017年6月15日至2018年6月15日），还款方式为按月结息，到期还本；借款人按贷款年利率21.6%向贷款人支付贷款利息，贷款年利率包含基本利率和诚信保证金率（诚信保证金系为营造诚信光荣、失信可耻的信用环境，作为借款人向放款机构承诺正常履约的保证金）。借款人在贷款发放后的存续期间内按规定履行债权债务的，借款结清后，放款机构一次性返还借款人在贷款期间按时缴纳的所有诚信保证金。贷款期间借款人按月结息，按期还本的，贷款基本年利率为18.0%，诚信保证金年利率为3.6%；贷款期间拖欠利息但未跨月的或本金逾期的，拖欠当月的基本利率为贷款年利率，诚信保证金率为零，其他按月正常还息的月份基本年利率为18.0%，诚信保证金年利率为3.6%；借款人连续2次或累计3次拖欠利息或者本金逾期的，整个贷款期间的基本利率为贷款年利率21.6%，诚信保证金率为0%；若贷款到期后，借款人为按本合同约定归还贷款本息，贷款人有权对该笔贷款按本合同约定的贷款年利率21.6%计算利息。被告邓锐锋、韩燕作为担保人，其同意为被告邓浪锋的贷款提供最高额连带责任保证担保，保证期间为每笔贷款到期之次日起两年，最高额担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付的费用。合同签订当天，原告即向被告邓浪锋发放了贷款10000元整，贷款发放后被告邓浪锋未按合同约定履行还款义务，且本笔贷款已于2018年**月15日到期，截止2020年04月20日，被告一共归还贷款本金0元，归还利息2107.77元，合计偿还本息2107.77元；被告邓浪锋从2018年06月15日开始拖欠本金，截止2020年4月20日，拖欠本金10000元，已连续拖欠24期；从2018年5月21日开始拖欠利息，截止2020年4月20日，拖欠利息4138.23元，累计拖欠24期；拖欠本息合计14138.23元。经被告多次催收，被告邓浪锋仍未归还拖欠的贷款本息，被告邓锐锋、韩燕也未履行连带清偿责任。现原告依据《民事诉讼法》、《合同法》等相关规定，以及双方签订《合同》中第一条第（二）款第4项的相关约定，要求被告邓浪锋应立即偿还原告贷款本金人民10000元，利息4138.23元，本息合计14138.23元，利息暂计算至2020年4月20日止，后期利息按照合同约定的利率21.6%计至清偿之日止。综上，为了维护原告的合法权益，特依据民事诉讼法、合同法等相关规定向贵院提起诉讼，请求贵院支持原告的诉讼请求。本案在审理过程中，原告提交如下证据：1.居民身份证、常住人口登记卡、结婚证各一份，证明被告户口身份信息及主体资格；2.《农信互联网小额贷款股份有限公司“农信普惠卡”登记表（合同书）》、合同面签照各一份，证明原告与被告邓浪锋的借贷关系，被告邓锐锋和韩燕承担连带担保责任；3.提款申请书、海南省农村信用社借记卡各一份，证明原告已于2017年06月15日履行放款义务；4.交易明细表各一份，证明被告邓浪锋拖欠本息。针对原告农信互联网小额贷款股份有限公司的起诉，被告邓浪锋、邓锐锋、韩燕均未作答辩和举证。三被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。经审核，本院对原告提供的证据均予以确认并在卷作证。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告邓浪锋与邓锐锋是兄弟关系，被告邓锐锋与韩燕是夫妻关系。被告邓浪锋于2017年6月15日与原告农信互联网小额贷款股份有限公司签订《农信互联网小额贷款股份有限公司“农信普惠卡”登记表（合同书）》向原告借款10000元。双方约定：贷款期限为12个月（自2017年06月15日至2018年06月15日）；借款人按贷款年利率21.6%向贷款人支付贷款利息，贷款年利率包含基本利率和诚信保证金率，借款人在贷款发放后的存续期间内按规定履行债权债务的，借款结清后，放款机构一次性返还借款人在贷款期间按时缴纳的所有诚信保证金；借款人贷款期间拖欠利息但未跨月的或本金逾期的，拖欠当月的基本利率为贷款年利率，诚信保证金率为零，其他按月正常还息的月份基本年利率为18.0%，诚信保证金率为3.6%；借款人连续2次或累计3次拖欠利息或者本金逾期的，整个贷款期间的基本利率为贷款年利率21.6%，诚信奖励金率为0；还款方式为按月付息，到期还本。被告邓锐锋、韩燕作为担保人，其同意为被告邓浪锋的债务提供连带责任保证担保，保证期间为贷款发放到账之日至全部债务清偿完毕之日止，担保的范围为全部贷款本息和所有其他应付费用。借款后，原告自认被告邓浪锋已支付截至2020年4月20日的利息2107.77元，而后没有再向原告偿还过借款本息，被告邓锐锋、韩燕也未履行连带清偿责任。原告经多次催收，诉至本院，请求处理。本院认为，本案是小额借款合同纠纷。被告邓浪锋借到原告农信互联网小额贷款股份有限公司10000元，有原告向本院提交的《农信互联网小额贷款股份有限公司“农信普惠卡”登记表（合同书）》予以证实，并提交证据对借款的原因、借款的交付方式、还款情况等进行了合理说明，可以确定原告与被告之间的借贷关系确实存在，原、被告的民事行为合法有效，应受法律保护。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”的规定，被告邓浪锋借款逾期后未偿还过借款本金，现原告请求被告邓浪锋偿还尚欠借款本金10000元合法有理，本院予以支持。关于利息计算问题，原、被告书面约定贷款年利率按21.6%计算利息，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”及第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”的规定，原、被告对利息的约定没有超出年利率24%，本院予以支持。原告自认截至2020年4月20日，被告邓浪锋已支付利息2107.77元，尚拖欠利息4138.23元。故被告邓浪锋应支付截至2020年4月20日的利息4138.23元及从2020年4月21日起至清偿借款之日止按年利率21.6%计算的利息给原告。被告邓锐锋、韩燕在《农信互联网小额贷款股份有限公司“农信普惠卡”登记表（合同书）》上签名，为被告邓浪锋的上述借款承担保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，原告请求被告邓锐锋、韩燕对被告邓浪锋的上述尚欠借款本金及利息承担连带清偿责任有理，本院予以支持。三被告经本院传票传唤不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第三十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条的规定，判决如下：一、限被告邓浪锋于本判决发生法律效力之日起十日内向原告农信互联网小额贷款股份有限公司偿还借款本金10000元，并支付截至2020年4月20日的利息4138.23元及从2020年4月21日起至清偿借款之日止按年利率21.6%计算的利息给原告农信互联网小额贷款股份有限公司。二、被告邓锐锋、韩燕对上述第一项判决确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费76.73元，由被告邓浪锋、邓锐锋、韩燕共同负担。本判决为终审判决。审判员  郑福二〇二〇年八月十二日书记员  伍雁附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。