山东省济宁高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0891民初1907号原告：彭卫东，男，1970年3月19日出生，汉族，住山东省济宁市任城区。委托诉讼代理人：梁奉文，山东恒正律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：王昆，山东恒正律师事务所实习律师，特别授权代理。被告：王雷，男，1986年8月16日出生，汉族，住山东省嘉祥县。被告：嘉祥宏通运输有限公司，住所地：山东省济宁市嘉祥县金屯镇前卢楼村南600米，统一社会信用代码：91370829MA3CKNRC5Ｆ。法定代表人：卢海建。被告：中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司，住所地：山东省济宁市洸河路**，统一社会信用代码：91370800865949143E。负责人：李立辉，总经理。委托诉讼代理人：孟园，山东公明政和律师事务所律师，特别授权代理。原告彭卫东与被告王雷、被告嘉祥宏通运输有限公司、被告中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月10日公开开庭进行了审理。原告彭卫东及其委托诉讼代理人梁奉文、王昆，被告王雷，被告中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司的委托诉讼代理人孟园到庭参加诉讼。被告嘉祥宏通运输有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告彭卫东向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令被告王雷、嘉祥宏通运输有限公司赔偿原告财产损失、误工费、医疗费、交通费等共计人民币20000元；2.请求法院依法判令被告中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司在保险限额范围内承担赔偿责任；3.本案诉讼费用、保全费等费用由被告承担。事实和理由：2020年4月21日，王如柱驾驶车牌号为鲁Ｈ×××**的重型货车在济宁迎春路口处与车牌号为鲁Ｈ×××**的小客车发生碰撞，后该小客车又与原告彭卫东驾驶的车牌号为鲁Ｈ×××**小型客车发生碰撞，造成车辆损坏。交警出具的道路交通事故认定书认定王如柱驾驶的汽车负全部责任。王如柱驾驶的车辆隶属于嘉祥宏通运输有限公司，该车辆由中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司承保。原告就赔偿事宜与被告协商多次未果，为维护原告合法权益，特诉至人民法院，望判如诉请。被告王雷辩称，认定事实属实，责任划分没有异议，请法庭判决。被告嘉祥宏通运输有限公司未作答辩。被告中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司辩称，1.根据涉案车辆保险合同约定的保险责任时间，被告保险公司依法不应承担保险责任。根据《中华人民共和国合同法》第八条规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护”。本案保险合同双方当事人对保险责任承担时间有明确的约定即：交强险保险责任时间为“2020年4月21日11时至2021年4月21日11时止”，商业险保险责任时间为“2020年4月21日11时至2021年4月21日24时止”，应当根据合同约定的保险责任时间确定被告的赔偿责任。2.参考山东省高级人民法院相关意见，被告保险公司依法不应承担赔偿责任。根据2011年03月17日施行的《山东省高级人民法院关于印发审理保险合同纠纷案件若干问题意见（试行）的通知》第3条：“保险合同约定的保险责任开始时间与保险合同生效时间不一致的，保险责任开始时间早于合同生效时间的，以合同生效时间为准，保险责任结束时间相应顺延。保险责任开始时间晚于合同生效时间的，以保险责任开始时间为准。”之规定，本案事故发生时间早于保险责任开始时间，应当根据双方保险合同记载的保险责任开始时间，认定被告保险公司依法不应承担赔偿责任。3.事故发生时，涉案车辆未按规定检验，被告保险公司依法也不应承担保险责任。事故发生时鲁Ｈ×××**车辆的年检日期截止到2020年3月，即事故发生时属于未按规定检验，根据《机动车综合商业保险示范条款》第二十四条：“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：（三）被保险机动车有下列情形之一者：１、发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格；”的约定，被告保险公司依法也不应承担保险责任。综上，请求驳回原告对被告保险公司的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求提供了证据，本院组织当事人进行了当庭证据交换和质证。原告提交以下证据：1.第370811420200001404号《道路交通事故认定书》；2.王如柱机动车驾驶证复印件，车牌号为鲁Ｈ×××**的车辆的机动车行驶证复印件;3.济宁市高新区交警大队事故处理中队出具的《补充说明》；4.济宁市第一人民医院出具的山东省医疗门诊收费票据四张、门诊病历八张、疾病诊断证明书四张；5.《机动车保险车辆损失情况确认书》及零部件更换项目清单；6.许永美、曹瑞玲分别出具的《证明》。被告王雷提交以下证据：1.鲁Ｈ×××**重型半挂车商业保险单和交强险保险单；2.保费转账凭证3张。被告中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司提交如下证据：1.鲁Ｈ×××**车辆投保单；2.事故现场拍摄的鲁Ｈ×××**车辆行驶证照片3张；3.《机动车综合商业保险示范条款》。原、被告对上述证据的真实性均无异议。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据本院认定如下：1.原告提交的济宁市第一人民医院疾病诊断证明书，证明：因本次事故原告需要休息共计16天。被告王雷、被告中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司质证认为原告并未住院治疗，不应存在休息时间。对该证据本院认定如下：该份疾病诊断证明书有出具单位签章，“补开2020年4月21日-2020年5月6日休息证明”能够证明原告主张，因此，对该证据本院予以认定。2.被告王雷提交的其与被告中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司工作人员的微信聊天记录，证明：被告购买的保险时是即时生效，保险公司业务员当时并没有告知被告生效时间需要往后推迟。原告质证认为，对证据真实性没有异议，证明保险事故在保险期间内，保险公司应当承担保险责任。被告中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司质证认为，对该证据需庭后向公司具体核实，同时，即使聊天记录真实，也应当以双方书面的保险合同确定保险责任期间，该聊天时间也是在事故发生之后。对该证据本院认定如下：该证据系被告王雷事后对保单“即时生效”问题向被告中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司工作人员询问及该工作人员解释向被告王雷解释的情况，能够证实被告王雷交纳保费时该工作人员未向其告知保单“即时生效”为迟延两个小时生效的问题。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：PDZA202037080000059961号《机动车交通事故责任强制保险单》与PDAA202037080000056438号《机动车商业保险保险单》显示，孙少华在被告中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司处为车牌号为鲁Ｈ×××**（车架号：LRDS6PEB8GL608292;发动机号：1616K093870）的车辆投保交强险、商业险和不计免赔，被保险人为孙少华，商业险保险期间为2020年4月21日11时起至2021年4月21日24时止，第三者责任保险的保险金额为1000000元，收费确认时间、投保确认时间与生成保单时间均为2020年4月21日9时49分。2020年4月21日10时，王如柱驾驶车牌号为鲁Ｈ×××**的重型货车，在济宁市迎春路口处由东向西行驶时，与庞明远驾驶车牌号为鲁Ｈ×××**的小型客车追尾碰撞，后庞明远驾驶的鲁Ｈ×××**小型客车又与对向车道彭卫东驾驶的鲁Ｈ×××**小型客车相撞，王如柱驾驶的鲁Ｈ×××**重型货车又与陈占山驾驶的鲁Ｈ×××**轻型货车相撞，致四车损坏，造成交通事故。2020年4月22日，济宁市公安局交通警察支队高新区勤务大队作出第370811420200001404号《道路交通事故认定书》,认定王如柱负全部责任，庞明远、彭卫东、陈占山无责任。事故发生后，原告彭卫东与其车辆乘车人许永美、曹瑞玲前往济宁市第一人民医院东院急诊门诊，原告彭卫东支付医疗费400元，并分别为许永美、曹瑞玲垫付医疗费400元、1180元，上述医疗费共计1980元。2020年7月30日，济宁市公安局交通警察支队高新区勤务大队对上述《道路交通事故认定书》出具《补充说明》，证实鲁Ｈ×××**小型轿车驾驶人彭卫东、乘车人许永美、曹瑞玲受伤，且许永美无责任、曹瑞玲无责任。2020年7月31日，经定损，原告彭卫东的车辆鲁Ｈ×××**确认定损金额为15702元。另查明，被告王雷认可鲁Ｈ×××**系其以孙少华的名义购买并挂靠在被告嘉祥宏通运输有限公司处的车辆。被告中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司业务人员告知被告王雷其购买的保险系即时生效的保险，被告王雷于2020年4月21日9时49分通过微信交付保费20504.83元，交费成功后被告中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司便向被告王雷出具了机动车商业保险和机动车交通事故责任强制保险电子保险单。再查明，事故发生时，机动车行驶证显示“鲁Ｈ×××**检验有效期至2020年3月。2020年4月20日，鲁Ｈ×××**重型半挂牵引车在济宁市盛源机动车检验有限公司进行机动车安全技术检验、道路运输车辆性能检验等，均显示检测合格。本院认为，本案争议的焦点问题是：一、涉案保险合同保险期间起算时间的认定；二、被告中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司提出的免赔事由是否能够成立。对于第一个焦点问题，本院认为，首先，《中华人民共和国保险法》第十三条第一款规定:“投保人提出保险要求,经保险人同意承保,保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。”《中华人民共和国保险法》第十三条第三款规定:“依法成立的保险合同，自成立时生效。”本案中，保单生成时间为2020年4月21日9时49分，同时，被告王雷履行了交付保险费的义务，根据上述规定，从2020年4月21日9时49分保险合同成立并生效。其次，根据《中华人民共和国保险法》第十八条的规定，保险期间属于保险合同应当约定的内容，对于保险期间的确定,应当由投保人与保险人协商一致,并在保险单中予以载明。被告中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司主张交强险与商业险保险单载明保险期间自2020年4月21日11时起算，被告王雷对此不予认可，因此，被告中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司提出的保险期间自2020年4月21日11时起算并非双方协商一致的结果，本院不予采信。再次，《中华人民共和国保险法》第三十条规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”本案中，被告王雷与被告中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司均认可被告王雷投保的为即时生效的保险合同，但对“即时生效”的理解存在差异，从被告王雷投保的意图及交付保费的情况来看，其对“即时生效”的理解为交付保费、收到电子保单时保险合同成立并生效，从被告王雷提交的微信聊天记录可以看出，被告王雷投保时，被告中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司工作人员没有告知其即时生效的保险生效时间为出具保险单之后的两个小时左右。被告王雷对“即时生效”的理解符合通常理解的情况，即使存在两种以上解释，也应当作出有利于被保险人和受益人的解释。因此，涉案保险合同保险期间应自2020年4月21日9时49分起算，涉案交通事故发生在保险期间。对于第二个争议焦点，本院认为，免责条款“发生保险事故时被保险机动车辆行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或者检验不合格”，从条款的设置目的来理解，被告保险公司作出此项格式条款的目的是督促投保人按时对投保车辆进行检验，使投保车辆处于性能合格的行驶状态，从而杜绝投保车辆危险系数增加而导致被告保险公司承担过重的风险。本案中，鲁Ｈ×××**车辆于2020年4月20日进行了机动车安全技术检验、道路运输车辆性能检验等，并由检测机构济宁市盛源机动车检验有限公司出具了检测报告，检测结论均为“合格”，检测报告可以证实涉案车辆已经进行了检验且检验合格。行驶证中年检信息未及时更新并不影响检测机构出具的检测报告的效力，也并不必然导致投保车辆危险程度的增加。因此，被告中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司提出的事故发生时涉案车辆未按规定年检的免责事由不成立，对其抗辩意见本院不予采信。本院认为，原告彭卫东驾驶的鲁Ｈ×××**小型客车与王如柱驾驶的鲁Ｈ×××**重型货车发生交通事故，致鲁Ｈ×××**车辆损坏，驾驶人彭卫东及乘车人许永美、曹瑞玲受伤，事实清楚。该交通事故经交警部门认定，王如柱承担事故的全部责任，本院对公安交警部门的事故认定结论予以采纳。对原告要求的各项损失数额，本院确认如下：医疗费1980元，并提供了相应票据，本院予以确认；原告主张误工费1600元，但未提供证据证明其实际收入减少情况，原告系农村居民，误工费应参照上一年度农村居民人均可支配收入进行计算，误工时间为16天，计算为779.18元（17775元÷365天×16天）；原告主张车辆损失15702元并提供了《机动车保险车辆损失情况确认书》及零部件更换项目清单，且被告对此均无异议，因此，对原告该项主张，本院予以确认；原告主张交通费700元，未提供支付凭证，本院不予支持。上述费用合计18461.18元。根据交通事故认定书认定的过错程度，王如柱应当对原告的全部损失承担民事赔偿责任。王如柱系被告王雷雇佣的司机，其应承担责任应由被告王雷承担。涉案车辆挂靠在被告嘉祥宏通运输有限公司，被告嘉祥宏通运输有限公司应当对侵权行为承担连带赔偿责任。因王如柱驾驶的车辆在被告中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司处投保交强险和三者险，根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的规定》第十六条的规定，同时投保机动车责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，先由保险公司在交强险范围内予以赔偿，不足部分，由保险公司在商业三者险范围内根据保险合同予以赔偿，仍有不足的，由事故当事人依据各自的责任比例承担赔偿责任。被告中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司应当在交强险和第三者责任险限额内承担上述费用。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十五条、第十六条、第十八条、第二十二条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第三十一条、第三十五条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司于判决生效后十日内在交强险和第三者责任险限额内向原告彭卫东支付各项损失共计18461.18元；二、驳回原告彭卫东其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费300元，减半收取计150元，由原告彭卫东负担19元，被告中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司负担131元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员 刘 笑二〇二〇年八月十日书记员 李忠珊