广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1971民初5343号原告：中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司，住所地：广东省东莞市南城区××××××××太平洋保险大厦一层、六至十三层，注册号（分）：441××××××××6294。负责人：何晓东，该公司总经理。委托代理人：张文良，广东君政律师事务所律师。被告：赵小华，女，汉族，1975年10月13日出生，住广东省东莞市××××××××××××××××××，公民身份号码：430××××××××××××822。原告中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司诉被告赵小华保证保险合同纠纷一案，本院立案受理后,依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张文良到庭参加了诉讼，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告向原告支付《个人信贷保证保险》项下理赔款35317.36元；2、被告向原告支付《个人信贷保证保险》项下逾期未付保费5752.74元；3、被告向原告支付违约金（违约金以尚欠所有款项41070.1元为本金，以日千分之一为标准，从2018年9月20日起，计至被告实际支付之日止）；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年7月1日，被告与中国光大银行股份有限公司东莞分行（以下简称光大银行东莞分行）签订了《个人贷款合同》银行，约定被告向光大银行东莞分行贷款9万元，贷款用途为日常生活消费，贷款本息按月共分36期对日偿还（即将贷款发放日作为每期还款日）。同时，被告作为投保人，以光大银行东莞分行为被保险人，就《个人贷款合同》项下借款本息向原告投保《个人贷款保证保险》，双方签订了《个人贷款保证保险保险单》（保单号为NO.ADNG00VZ2516Q000069O）。保险单约定个人贷款保证保险金额为107010元，同时特别约定投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30日投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日起，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。2016年7月1日，光大银行东莞分行按《个人贷款合同》约定向被告发放贷款9万元。2018年7月1日，被告本应还款但未如约还款，且直至2018年9月19日，被告逾期还款次数达三期，单期逾期天数达80天，原告按保险单约定，根据被保险人光大银行东莞分行的理赔申请向其支付了理赔款项共计35317.36元，随即光大银行东莞分行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。从2016年7月1日起至2018年9月19日，被告拖欠原告应付未付保费5752.74元。原告向光大银行东莞分行理赔后，向被告催收理赔款、未付保费，但被告并未在原告理赔后30日内向原告归还理赔款、未付保费等，已构成违约，需依保险单约定向原告支付违约金。现原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，向法院提起诉讼，请求法院依法裁判，以维护其合法权益。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及任何证据。经审理查明，2016年7月1日，被告作为借款人与光大银行东莞分行作为出借人签订了《个人贷款合同》（编号387××××××××842）。该合同约定贷款金额为90000元，贷款期限为36个月，自2016年7月1日至2019年7月1日，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。后出借人光大银行东莞分行向被告支付了借款本金90000元。2016年6月29日，被告在原告处投保了个人贷款保证保险，保险单号:ADNG00VZ2516Q000069O。该保险单约定投保人为被告，保险人为原告，被保险人为光大银行东莞分行，个人贷款保证保险金额为107010元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.8%，每月保险费金额为1620元，缴费日期为银行扣缴之日；特别约定第3条约定“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日起，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”；特别约定第5条约定“未付保费指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保险+当期应缴保费×当期实际承保天数/30”。原告主张，被告自2018年7月1日起开始逾期偿还借款，原告根据保险单的约定于2018年9月19日向光大银行东莞分行理赔了35317.36元。原告还主张被告自2018年6月2日起拖欠保费，截止至理赔之日2019年9月19日，尚欠保费金额为5752.74元。原告为其主张，向本院提交了个人贷款保证保险保险单、个人贷款合同（无担保条款）、代偿债务与权益转让确认书、贷款借据、借款详情、借款人还款明细、还款计划书、情况说明作为证据。以上事实，有原告提交的个人贷款保证保险保险单、个人贷款合同（无担保条款）、代偿债务与权益转让确认书、贷款借据、借款详情、借款人还款明细、还款计划书、情况说明以及本院的庭审笔录等书证附卷为证。本院认为，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩状及证据，本院视为其放弃抗辩和质证的权利。原告提供的证据能够相互印证吻合，形成完整的证据链，本院依法均予以采信。案涉保险合同没有违反法律法规的强制性规定，应受法律保护，原、被告应当按照保险单的约定履行合同义务。原告已于2018年9月19日向光大银行东莞分行理赔了35317.36元，被告未举证证明其已向原告支付理赔款，原告有权要求被告支付理赔款35317.36元。关于保费，保险单约定的每月保费率并未违反法律规定，原告主张被告支付从逾期之日2018年6月2日至理赔之日2018年9月19日期间拖欠的部分保费5752.74元合理有据。关于原告诉请的违约金，被告逾期还款已经构成违约，《个人贷款保证保险保险单》特别约定的违约金标准超出法律规定标准，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十三条的规定，本院酌情认定被告应当向原告支付从2018年9月20日开始以尚欠全部款项41070.1元为基数，按年利率24%计算至清偿之日止的违约金。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条，《中华人民共和国保险法》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告赵小华于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司归还理赔款35317.36元；二、限被告赵小华于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司支付保费5752.74元；三、限被告赵小华于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司支付违约金（以41070.1元为基数，按年利率24%标准，从2018年9月20日起至实际清偿之日止）；四、驳回原告中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1088.57元（原告已预交），由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判长  李艳婷审判员  郭 芹审判员  刘秋霞二〇二〇年八月五日书记员  黎绣珍