四川省西昌市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川3401民初2520号 原告：凉山农村商业银行股份有限公司航天支行，住所地西昌市北碧府路**，统一社会信用代码91513400MA62H0E28E。 负责人：毛顺发，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈萌，女，汉族，该公司工作人员，代理权限为特别授权。 委托诉讼代理人：杨敏，女，彝族，该公司工作人员，代理权限为特别授权。 被告：白伍强，男，彝族，住四川省西昌市。 被告：阿登曲妞，女，彝族，住四川省西昌市。 原告凉山农村商业银行股份有限公司航天支行（以下简称农商行航天支行）与被告白伍强、阿登曲妞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月12日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行航天支行的委托诉讼代理人陈萌、杨敏，被告白伍强到庭参加诉讼，被告阿登曲妞经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行航天支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告白伍强、阿登曲妞立即归还凉山农村商业银行股份有限公司航天支行贷款本金1210000.00元，判令被告支付至还清全部借款本金之日止的利息及罚息（逾期后利率为10.8642%）；2、请求法院判令原告就被告白伍强位于西昌市西城片区［房产证号：西房权证字第××号，土地使用证号：凉国用（2014）第××号］的成套住宅享有抵押权，并对其处置价款享有优先受偿权；3、判令被告承担本案全部诉讼费及原告实现债权的全部费用。诉讼过程中，原告将其第一项诉讼请求中的利息、罚息的起算时间明确为自2020年2月27日起。事实和理由：2018年2月28日，被告白伍强向原告申请170万元小企业（个人）经营性贷款，签订了编号为ＢＪ3Ｚ142018003906《个人借款合同》，约定合同金额人民币壹佰柒拾万元整，借款期限叁年（2018年2月28日至2021年2月27日），还款方式为按月结息、分期还本，合同约定利率8.12250%，并签订了编号为ＢＪ3Ｚ20180001909《抵押合同》，抵押物为白伍强名下位于西昌市西城片区［房产证号：西房权证字第××号，土地使用证号：凉国用（2014）第××号］的成套住宅。原告履行了放款义务，但被告未按合同约定按时归还借款本息，原告多次催收被告还款，但被告方不配合，已严重违约，故原告宣布贷款提前到期。被告不归还借款本息的行为违反了合同约定，损害了原告利益。据此，原告为了维护自身合法权益，依法起诉，请求法院判如所请。 被告白伍强辩称，原告起诉是事实，抵押是事实，剩余欠款金额121万是事实，逾期利率高了，应按照合同约定的8.12%计算，罚息因为疫情情况，请求原告减免，关于抵押物处置依法处理。 被告阿登曲妞未作答辩。 原告农商行航天支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提交的证据，本院经审查认定如下：原告提交的证据客观真实，来源及方式不违反法律规定，与本案存在关联，且被告白伍强对原告提交证据的真实性均无异议，本院均予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告白伍强、阿登曲妞系夫妻关系。2018年2月23日，被告白伍强、阿登曲妞向原告农商行航天支行出具《个人贷款申请书》申请贷款1700000.00元，被告白伍强在申请人处签字捺印予以确认，被告阿登曲妞在共同申请人处签字捺印予以确认。2018年3月1日，原告农商行航天支行与被告白伍强签订了编号为BJ3Z142018003906号的《个人借款合同》，其中约定：1、原告向被告白伍强提供循环使用借款额度为1700000.00元，其额度支用有效期间自2017年3月30日至2020年3月29日；2、借款额度支用有效期自2018年2月28日至2021年2月27日，在额度支用有效期间和借款额度内，被告白伍强可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应的手续，各笔借款的金额、利率、期限、用途以借款借据为准；3、实际借款期限、实际提款日、借款金额以本合同项下的借款借据所记载的期限、日期和金额为准，借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；4、本合同项下的贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上浮71%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；5、贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；6、还款方式为按月付息、分期还本（2018年8月27日还本15万元，2019年2月27日还本19万元，2019年8月27日还本15万元，2020年2月27日还本19万元，2020年8月27日还本15万元，2021年2月27日还本87万元）；7、对被告白伍强未按时还清的借款本息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；8、原告为实现债权而实际发生的诉讼费、律师费、财产保全费等费用均由被告白伍强承担；9、除非有可靠、确定的相反证据，原告有关本金、利息、费用和还款记录等内容的内部账务记载，原告制作或保留的被告白伍强办理提款、还款、付利息等业务过程中发生的单据、凭证及催收贷款的记录、凭证，均构成有效证明案涉债权关系的确定证据，被告白伍强不能仅因为上述证据系原告单方制作或保留而提出异议。原告和被告白伍强分别在该合同落款处签章或签字捺印，被告阿登曲妞作为被告白伍强的配偶签字捺印予以确认。2018年3月5日，被告阿登曲妞向原告农商行航天支行出具《共同还款承诺书》，承诺共同承担还款责任，被告阿登曲妞在承诺人处签字捺印予以确认。2018年3月5日，原告与被告白伍强、阿登曲妞之间形成了《借款借据》，其中载明借款金额为1700000.00元，利率为浮动利率，浮动幅度为上浮71%，执行月利率6.76875‰，借款日期为2018年3月5日，到期日为2021年2月28日，原告和被告白伍强、阿登曲妞分别在该借据落款处盖章或签字捺印。因被告白伍强未按合同约定支付借款利息，原告分别于2019年3月11日、2019年12月23日、2020年2月24日向其送达《逾期贷款催收通知书》，被告白伍强均在通知书的回执上签名捺印。2020年4月9日，原告向被告白伍强送达《宣布贷款提前到期通知书》，原告在该通知书中主张鉴于被告白伍强严重违约，其根据借款合同约定宣布合同项下贷款立即到期，被告白伍强在该通知书的借款人处签字捺印。截至2020年7月31日，被告白伍强、阿登曲妞尚欠原告借款本金1210000.00元、利息77651.37元。 另查明，2018年3月1日，原告与被告白伍强、阿登曲妞签订了编号为ＢＪ3Ｚ20180001909号的《抵押合同》，其中约定：1、被告白伍强、阿登曲妞为被告白伍强与原告签订的《个人借款合同》（以下简称主合同）提供抵押担保；2.抵押物为白伍强名下位于西昌市西城片区［房产证号：西房权证字第××号，面积328.57平方米，土地使用证号：凉国用（2014）第××号，71.03平方米］的成套住宅；3.抵押担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金，原告为实现债权与担保权利而发生的诉讼费、律师费、财产保全费等。原告和被告白伍强、阿登曲妞分别在该合同落款处签章或签字捺印。原告与被告白伍强、阿登曲妞针对上述抵押物于2018年3月5日办理了川（2018）西昌市不动产证明第0001039号《不动产登记证明》。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。本案原告提供的证据：《个人借款合同》、《抵押合同》、《借款借据》、《房屋他项权证》，是双方真实意思表示，合法有效，本院予以确认。原告依约向被告白伍强发放借款1700000.00元，被告白伍强应当按照合同约定全面履行还款义务。本案原告所举证据相互关联、互相衔接、形成锁链，能够清楚证明被告白伍强尚欠原告借款本金1700000.00元及相应利息、罚息的事实。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条的规定：借款人应当按照约定的期限返还借款；第二百零七条的规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。被告白伍强的行为构成违约，应承担偿付原告借款本息的责任。被告白伍强与被告阿登曲妞系夫妻关系，二人共同在《个人借款合同》上签字捺印，且被告阿登曲妞向原告农商行航天支行出具《共同还款承诺书》，承诺共同承担还款责任，故对被告白伍强的该笔债务应当认定为夫妻共同债务由二人共同偿还，原告要求被告白伍强、阿登曲妞共同偿付借款本金1210000.00元及相应利息、罚息（截至2020年7月31日的利息77621.37元及自2020年8月1日起至借款本金还清之日止的利息、罚息，按原告与被告白伍强、阿登曲妞签订的编号为ＢＪ3Ｚ142018003906号的《个人借款合同》约定的标准计算）的诉讼请求，本院予以支持。根据《抵押合同》的约定，被告白伍强、阿登曲妞以位于西昌市西城片区［房产证号：西房权证字第××号，面积328.57平方米，土地使用证号：凉国用（2014）第××号，71.03平方米］的房产为案涉借款提供抵押担保，担保范围包括案涉借款本金、利息（包括复利和罚息）、诉讼费等。经庭审查明，该房屋已办理了抵押登记原告依法取得上述抵押物的抵押权。据此，在被告白伍强、阿登曲妞到期不能履行上述义务时，原告有权对被告白伍强、阿登曲妞提供抵押的上述抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。关于原告要求被告承担其实现债权的费用的诉讼请求，因原告未提交证据予以证明，本院对该诉讼请求不予支持。被告阿登曲妞经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十二条第一款规定，判决如下： 一、被告白伍强、阿登曲妞于本判决生效之日起十五日内归还原告凉山农村商业银行股份有限公司航天支行借款本金 1210000.00元； 二、被告白伍强、阿登曲妞于本判决生效之日起十五日内支付原告凉山农村商业银行股份有限公司航天支行利息、罚息（截至2020年7月31日的利息77621.37元及自2020年8月1日起以1210000.00元为基数按原告与被告白伍强、阿登曲妞签订的编号为BJ3Z142018003906号的《个人借款合同》约定的标准计算至本金清偿之日止的利息、罚息）； 三、在被告白伍强、阿登曲妞到期不能履行本判决第一项、第二项确定的给付义务时，原告凉山农村商业银行股份有限公司航天支行有权对被告白伍强、阿登曲妞提供抵押的其所有的位于西昌市西城片区的房产［房产证号：西房权证字第××号，面积328.57平方米，土地使用证号：凉国用（2014）第××号，71.03平方米］折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿； 四、驳回原告凉山农村商业银行股份有限公司航天支行的其他诉讼请求。 案件受理费15690.00元，减半收取计7845.00元，由被告白伍强、阿登曲妞共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于凉山彝族自治州中级人民法院。 如逾期不履行本判决确定的金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 法律文书生效后，当事人不履行义务的，享有权利的当事人可在本判决书规定的履行期限届满后，向人民法院申请强制执行，包括原告所垫付的诉讼费。申请执行的期间为二年。 审判员  田野 二〇二〇年八月二十日 书记员  黎梦 附1：本案证据目录 一、原告凉山农村商业银行股份有限公司航天支行提交证据和证明目的如下： 凉山农村商业银行股份有限公司航天支行营业执照、负责人身份证明、负责人身份证复印件、代理人员工身份证明、代理人员工身份证复印件、授权委托书、白伍强和阿登曲妞身份证复印件、结婚证复印件，证明原、被告的主体资格合法有效。 《借款申请书》、《共同还款承认书》、《个人借款合同》、《抵押合同》、《不动产登记证明》、《借款借据》，证明原被告双方订立的《个人借款合同》系双方真实意思表示，合法有效；被告白伍强对上述借款合同提供抵押担保的合同依据，并办理了抵押登记；2018年3月5日，原告如约向被告发放了贷款，金额1700000.00元。 还款单据、《逾期贷款催收通知书》、宣布贷款全部到期通知书、拖欠本息清单，证明经过多次催收，被告仅偿还了原告本金490000.00元，截止起诉日，拖欠本金1210000.00元，利息60006.10元。 二、被告白伍强、阿登曲妞未提交证据。 附2：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物。 （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 第九十二条第一款一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。