广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0104民初3423号原告：深圳市唐人融资担保有限公司，住所地深圳市南山区粤海街道海珠社区海德三道166号.168号航天科技广场B座18B04。法定代表人：宋晖，总经理。委托诉讼代理人：刘潮军，广东沁森律师事务所律师。委托诉讼代理人：靳雪珂，广东沁森律师事务所实习律师。被告：王文望，男，1981年9月25日出生，汉族，户籍住址广州市白云区。被告：钟文婧，女，1981年3月22日出生，汉族，户籍住址广东省龙川县。原告深圳市唐人融资担保有限公司与被告王文望、钟文婧追偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘潮军，被告王文望、钟文婧到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：被告王文望向案外人长春农村商业银行股份有限公司新民广场支行（以下简称长春农商行新民广场支行）借款150万元，由原告提供保证担保。被告钟文婧向原告提供保证反担保，被告王文望提供其名下白云区人和镇江人三路1018号905房作为抵押反担保。借款后，由于被告王文望逾期未向长春农商行新民广场支行付息还本，经长春农商行新民广场支行催告，原告向长春农商行新民广场支行代偿了欠款。现起诉请求判令：1、两被告连带向原告支付代偿金额1519209.44元（含代偿本金1500000元、代偿利息10328.57元、利息罚息8880.87元）；2、两被告连带向原告支付代偿金额的违约金（以代偿金额1519209.44元为基数，从2019年7月16日起按每日万分之五的标准计算至实际清偿之日止）；3、两被告连带向原告支付担保费4000元；4、两被告连带向原告支付律师费65000元；5、两被告连带向原告支付本案的保全担保费1600元；6、原告对被告王文望名下白云区人和镇江人三路1018号905房的抵押房产享有优先受偿权；7、两被告承担本案受理费、保全费。被告王文望辩称：被告王文望不同意原告全部诉请。被告王文望是与伍金葵所在的公司签订借款合同，被告王文望当时收到借款本金是1320000元左右，被告王文望是还款到伍金葵本人账户，伍金葵要求被告王文望签订多份合同，并且之后没有将相关合同交被告王文望，伍金葵还要求被告王文望作房产抵押登记手续，扣押了房产证原件，当时还扣押身份证、户口本一段时间，当时还要求被告王文望开立银行卡及网上银行相关密码还要求被告王文望提供给伍金葵，后来因为被告王文望与伍金葵在相关费用上有争议，故中止还款。至于原告是谁被告王文望是不清楚的，因为被告王文望与本案原告是没有来往的。被告钟文婧辩称：被告钟文婧不认识本案原告，被告钟文婧是因为收到法院传票才知道本案原告起诉，另外被告钟文婧不断收到长春农商行的骚扰电话，按常理正规银行发放贷款没有这么多猫腻，早知道手续这么复杂，那么多猫腻被告钟文婧是不会签订相关合同的，作为受害者被告钟文婧会向相关部门投诉长春农商行，对于长春农商行为什么不通过被告钟文婧本人直接还款，而是通过伍金葵还款，被告钟文婧对于这点存在不认可，被告钟文婧觉得长春农商行、伍金葵、原告有串通、有猫腻。经审理查明：2018年5月28日，被告王文望与案外人长春农商行新民广场支行签订《个人经营借款合同》，约定:被告王文望向长春农商行新民广场支行借款人民币150万元用于购买五金建材，借款期限12个月，年利率8%，被告王文望按月结息，到期还本，被告王文望逾期还款，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。被告王文望签署《提款申请书》，要求长春农商行新民广场支行审核同意贷款后将贷款本金150万元划入如下指定账号：户名：林雪芬，开户行：平安银行广州财富支行，账号：62×××22。2018年5月28日，原告与案外人长春农商行新民广场支行签订《保证合同》，约定：原告为被告王文望从长春农商行新民广场支行借款提供连带责任担保，保证范围是主合同项下全部债务；保证期间为主债权履行期间届满之日起两年。2018年5月28日，原告与被告王文望签订《委托担保合同》，约定：由原告为被告王文望从长春农商行新民广场支行借款提供连带责任担保；原告有权向被告王文望收取担保费，本合同项下的担保费为借款合同项下借款本金金额的年化3.2%，被告王文望分期支付担保费；原告履行保证责任后，被告王文望未按本合同第六条第2款按时、足额向原告支付追偿款项的，应自原告履行担保责任之日起，以原告代偿的全部款项金额为基数（若代偿的全部款项金额超出逾期本金金额的，以逾期本金金额为基数）按每日【万分之五】的标准向原告支付延迟付款违约金；被告王文望未按时足额支付担保费、追偿款项或支付延迟付款违约金的，被告王文望应当承担原告为追偿所支付的一切费用，包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公证费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。2018年5月28日，原告与被告王文望签订了《反担保抵押合同》，约定：被告王文望自愿以其名下白云区人和镇江人三路1018号905房的房产设定抵押，向原告提供反担保。被告钟文婧在《抵押物共有人声明》上签名，同意以上述房屋作抵押担保。之后，上述房屋办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。2018年5月28日，原告与被告钟文婧签订了《保证合同》，约定：被告钟文婧自愿以被告王文望担保人身份向原告提供反担保。2018年7月17日，长春农商行新民广场支行向被告王文望指定账户（户名：林雪芬，开户行：平安银行广州财富支行，账号：62×××22）发放贷款150万元，被告王文望签署《长春农商银行贷款凭证》，确认贷款金额150万元已转入其指定账户，《长春农商银行贷款凭证》上注明了扣款账号为被告王文望开立的账户62×××26。被告王文望借款后，未按时支付利息及偿还本金。因长春农商行新民广场支行催告，原告于2019年7月4日向长春农商行新民广场支行代偿被告王文望所欠的利息10328.57元，于2019年7月17日向长春农商行新民广场支行代偿被告王文望所欠的本金1500000元、利息罚息8880.87元。长春农商行新民广场支行出具《确认书》，确认原告已代偿上述金额。被告王文望欠原告第十二期担保费用4000元。另查明，为本案诉讼，原告向广东沁森律师事务所支付律师费65000元。原告在本案中申请财产保全，支付了财产保全费5000元，财产保全担保费1600元。本院认为：根据2018年5月28日被告王文望与案外人长春农商行新民广场支行签订的《个人经营借款合同》，以及被告王文望签署的《提款申请书》《长春农商银行贷款凭证》，上面载明了借款金额、借款利率、还款方式、借款人授权银行将借款划付至的指定账户、还款账号等，且长春农商行新民广场支行已按照合同约定向被告王文望指定账户发放贷款1500000元，表明长春农商行新民广场支行与被告王文望之间借贷法律关系成立，被告借款金额应确定为1500000元，且依常理推断被告王文望应当知道贷款人为长春农商行新民广场支行而非其辩称的贷款人为伍金葵。从两被告辩称意见，如确有伍金葵该人存在，伍金葵是贷款中介，两被告认为长春农商行、伍金葵、原告有串通，但其无充分证据证明，退一步说，被告王文望应伍金葵要求开立银行卡及告知网上银行相关密码给伍金葵，被告王文望应当预见到可能存在的风险，该风险应由被告王文望自行承担。被告王文望辩称向伍金葵支付还款的意见，对此，本院认为，如上所述，本案贷款人为长春农商行新民广场支行而非被告王文望辩称的贷款人为伍金葵，且《长春农商银行贷款凭证》约定了还款账号，被告王文望未能举证伍金葵账户为本案还款账户，故被告王文望向伍金葵账户转账应为被告王文望与伍金葵之间的关系，根据合同相对性原则，本案借贷关系是长春农商行新民广场支行与被告王文望之间的借贷法律关系，而原告则是贷款保证人身份，原告代偿债务后可依其与两被告签署的相关合同行使追偿权，至于两被告与伍金葵的关系，是另一法律关系，本案不作调处，两被告可另寻其他途径解决，故两被告抗辩意见本院不予采纳。涉案《个人经营借款合同》《保证合同》《委托担保合同》《反担保抵押合同》均是各方在自愿、平等、协商一致的基础上形成的合意，应对缔约各方产生约束力。原告在被告王文望逾期还款时，为其向长春农商行新民广场支行代偿贷款本息，有权依据合同约定和担保法规定向被告王文望追偿相关款项。原告主张被告王文望支付代偿金额1519209.44元、担保费4000元、律师费65000元，符合合同约定与法律规定，本院予以支持。原告要求被告王文望支付自代偿之日起按照每日万分之五的标准计算的违约金，符合合同约定，本院予以支持，但违约金计算基数应按合同约定的逾期本金金额150万元为准。原告主张的财产保全担保费1600元，因该费用为诉讼成本支出，且该费用合同未明确应由被告王文望负担，故本院对原告该项诉讼请求不予支持。根据原告与被告钟文婧签订的《保证合同》约定，被告钟文婧自愿以被告王文望担保人身份向原告提供反担保，故被告钟文婧应对被告王文望的上述债务承担连带清偿责任。两被告提供被告王文望名下白云区人和镇江人三路1018号905房作为抵押，并办理了抵押登记手续，当被告王文望不履行归还代偿款及费用时，原告有权从依法拍卖、变卖上述抵押房产所得价款中优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告王文望向原告深圳市唐人融资担保有限公司偿还代偿款1519209.44元；二、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告王文望向原告深圳市唐人融资担保有限公司支付违约金(以代偿款其中本金1500000元为基数，自2019年7月17日起按每日万分之五的标准计算至款项还清之日止)；三、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告王文望向原告深圳市唐人融资担保有限公司支付担保费4000元；四、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告王文望向原告深圳市唐人融资担保有限公司支付律师费65000元；五、被告钟文婧对被告王文望的上述债务承担连带清偿责任；六、如被告王文望逾期不履行上述债务的，原告深圳市唐人融资担保有限公司有权从拍卖、变卖被告王文望名下白云区人和镇江人三路1018号905房的所得价款中优先受偿；七、驳回原告深圳市唐人融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费19094元、保全费5000元合共24094元，由被告王文望、钟文婧负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  李金留人民陪审员  冯洁培人民陪审员  王静媚二〇二〇年八月六日书 记 员  徐颖珺法庭记录钟子浩