济南市历城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0112民初1331号 原告：张某某，男，1974年2月10日出生，汉族，住济南市历城区。 委托诉讼代理人：成建，山东海扬律师事务所律师，特别授权代理。 被告：中国人民财产保险股份有限公司铜山支公司，住所地江苏省徐州市。 负责人：孔明，总经理。 委托诉讼代理人：曹倩，江苏翰公律师事务所律师，特别授权代理。 被告：周某某，男，1990年8月2日出生，汉族，住江苏省徐州市铜山区。 委托诉讼代理人：张敬权，江苏彭淮律师事务所律师，特别授权代理。 被告：王某某，男，1992年7月10日出生，汉族，住江苏省徐州市铜山区。 原告张某某与被告中国人民财产保险股份有限公司铜山支公司（以下简称人保财险铜山支公司）、周某某、王某某机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2020年2月13日立案后，依法适用普通程序，于2020年8月7日由刘修义法官独任，公开开庭进行了审理。张某某的委托诉讼代理人成建，人保财险铜山支公司的委托诉讼代理人曹倩，周某某的委托诉讼代理人张敬权到庭参加诉讼。王某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。 张某某向本院提出诉讼请求：1.判令人保财险铜山支公司、周某某、王某某赔偿张某某车辆损失360801元，事故性贬值损失65500元，鉴定费4000元；2.判令人保财险铜山支公司、周某某、王某某承担本案的诉讼费。事实与理由：张某某系最终交警认定，王某某承担事故的全部责任，张某某及其他事故当事人均无责任。苏CHJ7**/苏C31**号重型半挂货车车主为周某某，该车在人保财险铜山支公司投保交强险和商业三者险保额为100万元。事故发生后，张某某多次与人保财险铜山支公司、周某某、王某某联系赔偿一事，但至今未能处理，故特向贵院起诉，请求依法判决。 人保财险铜山支公司辩称，一、被保车辆苏苏CHJ7**人保财险铜山支公司报案时称，本次事故是6车追尾，苏苏CHJ7**辆是第4辆，其后方是奔驰车辆，但济南市公安局高速公路交通警察支队历城大队作出的第377001420190000103号道路交通事故认定书未体现这一事实情况。为查明本次事故的发生经过，明确事故中各方的责任大小，请求法院调取本案交通事故的卷宗材料以及第377001420190000103号道路交通事故认定书前后是否存在与本次事故相关的道路交通事故认定书。二、《机动车交通事故责任强制保险条例第三条》规定：“本条例所称机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。”该条所述的财产损失是指财物的毁灭或毁损，即指对财物这一被侵害客体造成的损失，故交强险中的财产损失不应包括车辆贬值等产生的间接损失，即贬值损失不属于交强险的赔偿范围。三、依据苏苏CHJ7**辆的第三者责任保险条款第二十二条保险责任的约定“在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁……保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分负责赔偿。”而张某某车辆的贬值损失并不属于财产直接损毁所产生的损害后果，故贬值损失不属于双方签订保险合同中责任范围，故无需审查相关免责条款的效力问题，贬值损失不属于商业三者险的赔偿范围，应由侵权人承担相应的赔偿责任。四、依据《道路交通安全法实施条例》第二十二条规定：“机动车驾驶人在实习期内不得驾驶公共汽车、营运货车或者执行任务的警车、消防车、救护车、工程救险车以及载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的机动车；驾驶的机动车不得牵引挂车。”和机动车第三者责任保险条款第二十四条保险责任的约定，苏苏CHJ7**型半挂牵引车的驾驶员王某某是在实习期内驾驶牵引挂车，这一行为既违反了法律规定也违反了保险合同的约定，商业三者险不承担赔偿责任。五、鲁鲁AWN0**车辆损失评估报告书中评估的更换配件价格均是按照4S店价格进行评估，这与事实不符，应结合修理厂资质确认更换配件的价格。而且在该评估公司在评估过程中出现错误，怀疑该评估报告的合理性和严谨性。六、本次事故造成多台车辆受损，受损车辆之一李万余已向人保财险主张权利，在（2019）鲁0103民初11295号民事判决书中已判决人保财险在交强险财产限额内赔偿李万余2000元，应在本案中予以扣除。 周某某辩称，对事故发生及责任同意人保财险铜山支公司的意见。本案车辆在人保财险铜山支公司投保了交强险及商业三者险，有不计免赔，王某某驾驶车辆相符，不具备免赔事项，本案产生的损失，请法庭在商业三者险和交强险合并审理，由人保财险铜山支公司承担。王某某在事故中承担全部责任，属于雇员从事雇佣活动中有重大过失，应当在人保财险铜山支公司承担数额外的其他损失承担连带赔偿责任。本次事故属于多车相撞的重大事故，损失比较严重，有财产损失和人身损害，如此重大的交通事故损失，周某某没有可以供执行的财产，没有能力支付，法庭应当综合考虑案件事实，为了能够维护受害人财产及人身损害损失，应当车辆损失由人保财险铜山支公司承担，在交强险及商业三者险限额内现行赔偿。 王某某未到庭和答辩。 本院经审理认定事实如下： 济南市公安局高速公路交通警察支队历城大队作出的第377001420190000103号道路交通事故认定书载明，2019年10月14日20时26分许，王某某驾驶苏苏CHJ7**苏苏C31**重型半挂牵引车沿S2001济南绕城高速公路由东向西行驶至42公里+200米处时，因未确保安全驾驶，先与道路中央隔离护栏发生刮碰，后与前方因道路拥堵而在此停车等候通行的张某某驾驶的鲁A鲁AWN0**型越野客车发生刮碰，该半挂货车继续向前运动，又与前方王文新驾驶的鲁A鲁AP00**型普通货车左后部发生碰撞，导致该普通货车向前发生侧移，车前部与前方同车道内在此停车等候的王存庆驾驶的鲁H鲁H85A**H鲁HSU**型半挂货车、京AB京ABF1**厢式货车发生连环碰撞，该半挂货车车身右侧与右侧相邻车道内在此停车等候的陶广伟驾驶的鲁A6鲁A613**重型半挂牵引车、孔德磊驾驶的鲁A6鲁A614**号重型半挂牵引车发生连环碰撞，造成王文新受伤（王文新受伤另案处理）、七车以及高速公路路产损坏的道路交通事故。事故发生后，京AB京ABF1**厢式货车驾驶员放弃赔偿要求，驾车驶离。道路交通事故认定书认定，王某某负事故全部责任，张某某、王存庆、陶广伟、孔德磊无责任。 鲁AW鲁AWN0**越野客车登记所有人为张某某。苏CH苏CHJ7**3苏C31**半挂货车登记所有权人系周某某，苏C**苏CHJ7**车在人保财险铜山支公司处投保机动车交通事故责任强制保险及商业三者险100万元，并投保不计免赔。事故均发生在保险期内。 张某某向本院提起鉴定申请，经本院委托，山东新业资产价格评估有限公司于2020年6月5日出具山东新业价评字【2020】第073号评估报告书载明，评估基准日为2019年10月14日，评估结果：（一）在评估基准日，鲁A**鲁AWN0**故造成的维修费用为384263元。（二）在评估基准日，鲁A**鲁AWN0**故造成的事故性贬值损失为65500元。山东新业资产价格评估有限公司于2020年7月6日出具山东新业价评字【2020】第073-1号评估报告更正及答异书载明：“评估结果……（一）在评估基准日，鲁A**鲁AWN0**故造成的维修费用为384263元”更改为“评估结果……（一）在评估基准日，鲁A**鲁AWN0**故造成的维修费用为360801元”。人保财险铜山支公司对该评估报告书质证称，该评估报告中更换配件价格均是按照4S店价格进行评估，应结合修理厂资质确认更换配件价格；该评估公司在评估过程中出现错误，人保财险铜山支公司有理由怀疑该评估报告的合理性及严谨性，该评估报告达不到其证明目的。本院认为该评估报告书系经本院依法委托有资质的评估机构作出，程序合法，山东新业资产价格评估有限公司在收到人保财险铜山支公司提出的异议后出具了更正及答异书，人保财险铜山支公司在异议期内未再提出异议，本院对其抗辩不予采纳。对该评估报告的证明效力，本院予以认定并确认鲁A**鲁AWN0**故造成的维修费用为360801元、事故性贬值损失为65500元。 王某某的机动车驾驶证增驾车型A2，其实习期至2019年11月12日。 王某某系周某某雇佣的驾驶员，其在提供劳务活动期间发生本次交通事故。 本院认为，公民享有生命健康权，公民的人身、财产权利受法律保护。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条之规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，应首先由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。不足的部分，由有过错的一方承担赔偿责任，双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。根据交通事故认定书，王某某负事故全部责任，张某某等无责任，因本起事故受损车辆之一李万余已向人保财险铜山支公司主张权利，经判决苏C**苏CHJ7**车交强险财产损失赔偿限额2000元已用尽。故张某某在本次事故中所受损失，应当由人保财险铜山支公司在商业三者险限额范围内赔付，仍有不足的，由作为雇主的周某某予以赔偿，雇员王某某因存在重大过失，对周某某赔偿部分承担连带赔偿责任。从案涉道路交通事故认定书可知，鲁A**鲁AWN0**野客车的损害与事故中其它车辆无关，人保财险铜山支公司如另有主张，应由其承担相应的举证义务。 关于车辆贬值损失，本院认为，因张某某购买的鲁A**鲁AWN0**野客车系新车，事故发生时间距购车时间仅9个月。本次事故造成该车受损严重，即使经过修复，车辆的安全性、完整性等都有所下降，车辆难以恢复到事故前所具有的性能要求。且在机动车交易市场上，发生过交通事故的车辆、经过大修的车辆，显然估价要比新车的价值低，这一价值损失构成了车辆价值的减损。张某某请求赔偿车辆事故性贬值损失65500元，本院予以支持。人保财险铜山支公司辩称该损失不是“财产直接损毁所产生的损害后果”，不属于商业三者险的赔付范围，显系曲解其意。案涉车辆之所以发生贬值损失，正是因该车在事故中受损所致，贬值与车辆的损毁存在直接的关联和因果关系。人保财险铜山支公司的上述抗辩，本院不予采纳。 关于驾驶人在增驾实习期内驾驶牵引挂车、半挂车，人保财险铜山支公司是否应当免赔的问题。本案中，人保财险铜山支公司主张免责的依据是，驾驶人王某某的行为符合机动车第三者责任保险免责条款中“实习期内驾驶公共汽车……或牵引挂车的机动车”的规定。但对于实习期如何确定，免责说明书本身及保险合同条款均未有明确和准确的解释说明。对此，《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条明确规定，实习期仅指初次领证后12个月，并不包括增驾实习期；而《机动车驾驶证申领和使用规定》规定实习期包括增加准驾车型后的12个月。案涉保险事故发生时，驾驶人王某某处于增驾准驾车型A2的实习期内，故王某某的行为是否属于免责条款规定的免责事由，依据不同的规范可以得出两种截然相反的合理解释。因本案所有保险条款均由保险人制作并提供，属于格式条款。人保财险铜山支公司提交的电子投保流程操作演示视频不能证明投保人身份及已对免责条款尽到了说明和提示义务，双方对免责条款中实习期的理解发生争议，应当作出不利于提供格式条款的一方即保险公司的解释。故，人保财险铜山支公司不能在其商业三者险赔偿限额内免于赔偿。 综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十九条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、限中国人民财产保险股份有限公司铜山支公司于本判决生效之日起十日内在商业三者险赔偿限额范围内赔偿张某某车辆损失360801元； 二、限中国人民财产保险股份有限公司铜山支公司于本判决生效之日起十日内在商业三者险赔偿限额范围内赔偿张某某事故性贬值损失65500元； 三、限中国人民财产保险股份有限公司铜山支公司于本判决生效之日起十日内在商业三者险赔偿限额范围内赔偿张某某鉴定费4000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7755元，由中国人民财产保险股份有限公司铜山支公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 员  刘   修   义 二〇二〇年八月二十四日 法官助理  张天女书记员黄雯