甘肃省陇南市武都区人民法院   民事判决书   （2020）甘1202民初456号   原告：中国工商银行股份有限公司陇南分行，地址武都区盘旋路6号。统一社会信用代码证：916212004388103073。   法定代表人：石云，该行行长。   委托代理人：庞富军，中国工商银行股份有限公司陇南分行职工,代理权限为特别授权代理。   委托代理人:聂鹏瑞、张琴，甘肃陇一律师事务所律师，代理权限为一般授权代理。   被告：王朝军，男，汉族，陇南市武都区人，住武都区马街镇。   被告：陇南阳光置业有限责任公司,住所甘肃陇南市武都区汉王镇杨家坝村。   法定代表人：蒲建新，该公司经理。   委托代理人：李纪勤，甘肃秦陇律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。   原告中国工商银行股份有限公司陇南分行与被告王朝军、陇南阳光置业有限责任公司金融借贷合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告中国工商银行股份有限公司陇南分行委托代理人庞富平、聂鹏瑞、张琴，被告陇南阳光置业有限责任公司委托代理人李纪勤到庭参加诉讼，被告王朝军经公告送达诉讼材料及开庭传票后未到庭。本案现已审理终结。   原告中国工商银行股份有限公司陇南分行当庭变更诉讼请求：1、依法判令被告王朝军偿还原告贷款本金224909.35元以及自2018年8月10日起至2019年12月10日止积欠的利息16222.92元，本息共计241132.27元；2、依法判令被告王朝军偿还自2019年12月11日起至本息还清期间的利息、罚息、复利、违约金、补偿金；3、依法判令被告王朝军将其抵押的位于陇南市武都区钟楼滩阳光龙庭2号楼602室的房屋依法进行拍卖、变卖，就拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、依法判令被告王朝军支付诉讼费及为实现债权的相关费用；5、依法判令被告陇南阳光置业有限责任公司对上述请求承担连带清偿责任。事实与理由：2013年，被告王朝军为购买陇南市武都区钟楼滩阳光龙庭X号楼XXX号的不动产房屋（建筑面积130.55平方米），向原告申请按揭贷款26.5万元。2013年9月10日原被告双方在平等、自愿，协商一致的基础上签订了编号为抵押字工商银行武都支行2013年一手贷0000083号《个人购房借款/担保合同》，贷款期限20年，贷款利率以贷款发放时使用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准，实际执行利率4.9%；还款方式为按月等额还款。被告王朝军以尚未取得产权的房屋作抵押，并提供个人收入证明。被告陇南阳光置业有限责任公司也为该笔贷款提供连带责任保证。经审核，原告将贷款一次性划入被告指定账户。被告王朝军每月等额以户名为王朝军，账号：6222022711002127397，开户行：工行武都支行为主还款账户。但被告王朝军偿还了一部分贷款后，在2018年8月10日开始陆续违约，现已违约17期。原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》合法有效，且原告已经履行了合同主要义务，现被告拒不履行还本付息的义务，已构成违约，导致原告的合法权益受损。   被告陇南阳光置业有限责任公司辩称，王朝军在贷款时提供了不动产抵押，原告应当先就被告提供的不动产抵押物来进行债务的清偿，我们在本案中只是保证人。   原告中国工商银行股份有限公司陇南分行围绕其诉讼请求，向本院提交如下证据：   一、营业执照、金融许可证、法定代表人身份证复印件，欲证明原告工商登记信息和诉讼主体资格；   二、被告身份证复印件、工商登记信息，欲证明被告王朝军、陇南阳光置业有限责任公司的身份信息和诉讼主体资格；   三、《个人收入证明》，欲证明被告王朝军具有偿还贷款能力的事实；   四、《个人购房借款/担保合同》、《抵押物清单》、《房地产期房抵押申请表》，欲证明被告王朝军与原告在平等自愿的情况下签订合同，以及被告王朝军以尚未取得产权的房屋做抵押的事实；   五、《个人借款凭证》，欲证明被告向原告借款的事实；   六、《被告违约明细》，欲证明被告违约未按时偿还借款本金及所欠利息的事实。   被告陇南阳光置业有限责任公司围绕其辩驳意见，向本院提交如下证据：法定代表人身份证复印件、陇南阳光置业有限责任公司营业执照各一份，欲证明被告的身份信息及诉讼主体资格。   被告王朝军未到庭参加诉讼也未提供相关证据。   对原告所举上述证据，被告王朝军未到庭质证，被告陇南阳光置业有限责任公司到庭质证，对1、2、3、4、5号证据无异议，对6号证据的真实性有异议，且与本案关系不大。本院审查认为，原告所举上述证据，来源合法，客观真实，与本案有关联，符合证据的相关属性，本院予以确认。   对被告陇南阳光置业有限责任公司所举上述证据，经原告到庭质证无异议。本院审查认为，被告陇南阳光置业有限责任公司所举上述证据经核对与原件无异，本院予以采信。   根据当事人的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2013年9月10日，被告向原告提交了一份《房地产期房抵押申请表》，载明：“抵押权人：中国工商银行股份有限公司陇南分行，抵押人：王朝军，担保人陇南阳光置业有限责任公司，房地产状况：坐落陇南市武都区钟楼滩阳光龙庭2号楼602号，建筑面积130.55平方米”。同日，原被告双方签订了《个人购房借款/担保合同》，载明：“借款人王朝军，贷款人中国工商银行陇南分行，抵押人王朝军，保证人陇南阳光置业有限责任公司，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额265000元，本合同项下贷款用于购买阳光龙庭，建筑面积130.55平方米的房屋及坐落于武都区钟楼滩，本笔贷款的担保方式为质押、保证。本合同项下贷款期限为20年。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。借款人授权贷款人将贷款一次性划入下列账户：户名陇南阳光置业有限责任公司，账号2711090119200149127。借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付利息的，按罚息利率计收复利，罚息利率按在约定的利率基础上加收50%确定。抵押物详见《抵押物清单》，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。保证方式：保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。抵押物清单：房产抵押，抵押人王朝军，建筑面积130.55，抵押物价值415149元，房产地址武都区钟楼滩阳光龙庭X号楼XXX号”。双方签订一份借款凭证，载明：“当期执行利率6.55%，逾期利率8.515%，逾期浮动值30%”。2013年9月10日，原告将贷款26.5万元一次性划入被告指定的陇南阳光置业有限责任公司的账户。原告履行合同义务后，被告向原告偿还本金40090.65元,支付利息至2019年12月10日。此后，被告再未向原告偿还借款本息，原告遂向本院提起诉讼，望判如所请。   本院认为：合法的借贷关系受法律保护。本案中被告王朝军向原告中国工商银行股份有限公司陇南分行借款，双方签订了《个人购房借款/担保合同》，双方意思表示真实，内容不违背法律的禁止性规定，合同合法有效，双方应当按照合同约定的内容履行义务。合同签订后，原告即按约定将贷款265000元发放至被告指定的陇南阳光置业有限责任公司的账户。借款到期后，被告未按约定还本付息，仅归还本金40090.65元，利息仅支付至2018年8月10日，其行为已构成违约。   关于利息，根据《借款凭证》约定当期执行利率为6.55%，逾期利率为8.515%。故原告要求被告蔡军平、邓杰支付借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。   关于原告要求在限期不能归还原告贷款本息的情况下，请求判令判令被告王朝军将其抵押的位于陇南市武都区钟楼滩阳光龙庭X号楼XXX室的房屋依法进行拍卖、变卖，就拍卖、变卖所得价款优先受偿请求，原告与被告签订了《个人购房借款/担保合同》：“抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。保证期间：保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同号约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。”原被告双方约定：由王朝军位于陇南市武都区钟楼滩阳光龙庭2号楼602室的房屋，作贷款抵押担保。但该抵押未在房管部门办理他项权抵押登记手续，不得对抗第三人。故原告的此项诉讼请求，本院不予支持。   对于原告要求被告陇南阳光置业有限责任公司承担连带清偿责任的请求，根据《个人购房借款/担保合同》中约定，保证人为陇南阳光置业有限责任公司，保证方式：保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。故被告陇南阳光置业有限责任公司应该承担连带责任保证。   依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告王朝军于本判决生效之日起二十日内支付原告中国工商银行股份有限公司陇南分行借款本金224909.35元，并以本金224909.35元为基数按照年利率8.515%计付自2018年8月10日至实际清偿之日止的利息。   二、被告陇南市阳光置业有限责任公司对以上债务承担连带清偿责任。   三、驳回原告的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   本案受理费4920元，由被告王朝军、陇南阳光置业有限责任公司负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于甘肃省陇南市中级人民法院。   审判长 寇社红   人民陪审员 张正玉   人民陪审员 吴佳芮   二〇二〇年八月十七日   （法官助理 高利利   书记员 李亚飞