江西省南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0102民初3564号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地：浙江省宁波市海曙区大来街**，统一社会信用代码：91330200954233171R。负责人：洪粮钢，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘锡闽，北京市京师（南昌）律师事务所律师，执业证号：13601201810040797。委托诉讼代理人：邹婷，北京市京师（南昌）律师事务所实习律师，证号：36011911210401。被告：黄艳，女，1972年11月22日生，汉族，住江西省南昌市昌北开发区。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司(以下简称“中国人保宁波市分公司”)与被告黄艳保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘锡闽、邹婷到庭参加诉讼，被告黄艳经公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国人保宁波市分公司向本院提出诉讼请求：1、被告立即向原告支付保险代偿款106033.32元及赔偿原告代偿产生的经济损失[经济损失从2018年12月28日暂时计算至2019年11月28日共计11个月，106033.32×4.35%÷12×11=4228.08元，从2019年11月29日起以106033.32元为基数，按照中国人民银行同期同类银行贷款利率4.35%计算起至款项还清之日止]；2、本案的案件受理费由被告承担。事实与理由：被告黄艳通过广东网金控股股份有限公司开发并运营的宁波银行直销银行‘投融资平台’（以下简称“平台”）在2016年12月27日借到债权人杨琳、齐淑清等2名投资人借款金额10万元。借款约定年利率6%，起息日2016年12月27日，到期日2017年12月23日，还款方式为到期一次性还本付息。根据宁波银行《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，广东网金控股股份有限公司接受投资人的委托作为投保人向原告投保保证保险，由原告就被告的借款向投资人承担保证保险责任。2016年12月26日，广东网金控股股份有限公司运营平台向第三方支付机构（上海银联电子支付有限公司）下达相关指令，将投资人杨琳、齐淑清投资款共计10万元支付至被告指定账户。借到款项到期后，被告未按合同约定履行还款义务。原告在接到广东网金控股股份有限公司的索赔申请书在2018年12月28日为被告向投资人代偿了全部借款的本金及利息共计106033.32元。代偿后，原告向被告进行催收，被告始终不予偿还理赔款项，故原告诉至法院。被告黄艳未到庭应诉，亦未提交书面答辩材料及证据。经审理查明：2016年12月26日，被告黄艳通过广东网金控股股份有限公司开发并运营的“宁波银行直销银行投融资平台”（以下简称“平台”）勾选《直销银行投融资平台服务协议》，被告黄艳作为融资人，发布项目640020016004072，发布规模10万元，其中服务协议约定“本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认”。同日，平台依据服务协议向原告中国人保宁波市分公司购买保证保险，原告出具借款合同履约保证保险保险单，保单内容为“投保人黄艳；被保险人杨琳、齐淑清；合同金额10万元；保险期间自2016年12月27日至2017年12月23日止；投保人、被保险人及其代理人一致同意：在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至宁波银行账户上，即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款”。2016年12月26日投资人（借出人）杨琳、齐淑清通过平台投资该项目。投资人及被告通过平台签订借款协议，协议约定“借款金额10万元，借款期间为2016年12月27日至2017年12月23日，借款年利率6%，还款方式为到期一次性还本付息；借出人了解并同意：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人为被保险人，借出人无条件、不可撤销及不可变更地授权广东网金控股股份有限公司（原广东优迈信息通信股份有限公司）作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司”。协议签订后，被告于2016年12月27日收到上述借款10万元，借款期限届满后未按约还款。2017年12月25日，广东网金控股股份有限公司向原告发出索赔申请书，要求原告理赔106033.32元（其中本金100000元、利息6033.32元）。同年12月28日原告代被告支付了理赔款106033.32元，并取得追偿权。原告代偿后向被告催收未果，故诉至法院，要求法院判如所请。上述事实，有原告的陈述以及原告提供的原、被告身份信息、融资款清单、投资款清单、支付证明、《借款协议》、《直销银行投融资平台服务协议》、借贷关系证明及附件、银行清单、借款合同履约保证保险保险单、特别约定清单、保险出险通知书（兼索赔申请书）、未还款证明及附件、损失确认书、保险金支付凭证、债权转让书等证据，本院予以确认并在案佐证。本院认为：被告黄艳勾选的《直销银行投融资平台服务协议》及其与借出人签订的《借款协议》；原告出具的保单均系各方真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同当事人均应按照合同的约定全面履行各自义务。被告借款后未按约履行还款义务，构成违约。原告依照保证保险合同的约定，履行了保证保险义务后取得追偿权，故原告诉请，合法正当，本院予以支持。被告黄艳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权利，不影响本院依据查明的事实依法裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国保险法》第二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告黄艳于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付保险代偿款106033.32元及经济损失（自2018年12月28日至2019年11月28日期间的经济损失为4228.08元，自2019年11月29日起至还清款项之日止的经济损失，以106033.32元为基数，按照中国人民银行同期同类银行贷款利率4.35%计算）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2510元（原告已预交），由被告黄艳承担，于本判决生效之日起十日内缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。在上诉期满后七日内向南昌市中级人民法院缴纳上诉费，逾期视为放弃上诉。审 判 长  夏冬兰人民陪审员  熊建华人民陪审员  熊 勤二〇二〇年八月四日书 记 员  徐双静附：相关法律文书《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。