济南市历下区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0102民初4148号 原告：中国银行股份有限公司济南分行，住所地济南市。 负责人：仲维功，行长。 委托诉讼代理人：张润东、赵玲，山东康桥律师事务所律师。 被告：王兆磊，男，1982年8月24日出生，汉族，住山东省济南市。 被告：马丽娜，女，1981年7月30日出生，汉族，住山东省济南市。 被告：山东圣联非融资性担保有限公司，住所地济南市。 法定代表人：刘广强，经理。 中国银行股份有限公司济南分行（以下简称：中国银行济南分行）与王兆磊、马丽娜、山东圣联非融资性担保有限公司信用卡纠纷一案，本院于2020年3月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行济南分行的委托诉讼代理人张润东、赵玲到庭参加诉讼，被告王兆磊、马丽娜、山东圣联非融资性担保有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国银行济南分行向本院提出诉讼请求：1.判令王兆磊、马丽娜偿还中国银行济南分行信用卡欠款本金23247元、利息20639.93元、滞纳金3319.69元、手续费2472.27元，合计49678.89元（暂计算至2019年10月24日），并按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定支付自2019年10月25日至实际清偿之日止的利息、滞纳金；2.判令山东圣联非融资性担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3.判令中国银行济南分行对登记在王兆磊名下的鲁AUA216小型普通客车折价、拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；4.判令王兆磊、马丽娜、山东圣联非融资性担保有限公司承担中国银行济南分行为实现债权的律师代理费及本案的案件受理费、财产保全费、公告费等诉讼费用。事实和理由：王兆磊与马丽娜系夫妻关系。2013年9月13日，王兆磊与中国银行济南分行签订《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（抵押类）》，约定中国银行济南分行授予王兆磊信用卡专向分期付款额度93000元用于购买汽车一辆，王兆磊按专项分期付款额度的11%分期支付手续费。本金采用月均等额、取整入账方式分36期还款。马丽娜出具《承诺及授权书》，承诺该借款为借款人与其共同债务，愿共同履行合同，承担偿还借款本息的义务。为担保债务的履行，中国银行济南分行与被告山东圣联投资担保有限公司签订了《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款保证合同》，约定山东圣联投资担保有限公司对上述债务承担连带保证责任；与王兆磊签订《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同》，以王兆磊所购鲁AUA216小型普通客车为债务履行提供抵押担保，并办理了机动车抵押登记。协议签订后，中国银行济南分行依据合同发放了信用卡分期款项，然而。王兆磊和马丽娜未依约按期还款，保证人亦未承担保证责任，经多次催要，均未还款。经查，2014年6月23日山东圣联投资担保有限公司变更名称为山东圣联融资担保有限公司，2015年11月10日又变更名称为山东圣联非融资性担保有限公司。 王兆磊、马丽娜、山东圣联非融资性担保有限公司未作答辩。 本院经审理认定的事实如下： 申请表约定内容 2013年9月10日，王兆磊向中国银行济南分行递交信用卡申请表办理长城环球通系列信用卡。该申请表载明，王兆磊申明其已阅读并了解《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，并且自愿遵守合约的规则。该申请表所附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。 领用合约约定内容 《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》载明以下内容：透支利息按月收取复利，日利率为万分之五，王兆磊在到期日前未能偿还最低还款额，除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。 三、分期付款合同（抵押类）约定内容 《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（抵押类）》载明以下内容：签订日期为2013年9月13日，分期付款额度为93000元，分期期数36期，自实际交易日起算；分期收取手续费为使用“专向分期付款”额度的11%，即10230元；中国银行济南分行将交易金额划至济南益鲁汽车销售服务有限公司；王兆磊以所购车辆向中国银行济南分行提供抵押担保，并且王兆磊应协助中国银行济南分行办理抵押登记。 四、专向分期付款保证合同约定内容 《中国银行股份有限公司信用卡“专向分期付款”保证合同》载明如下内容：签订日期为2019年9月13日，保证方式为连带责任保证，保证期间为合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。 五、承诺及授权书约定内容 马丽娜作为共同债务人，愿共同履行合同，承担偿还贷款本息的责任，承诺期限到债务人偿清所欠全部贷款本息为止。 六、信用卡欠款情况 截至2019年10月24日，王兆磊欠信用卡本金23247元、滞纳金3319.69元、手续费2472.27元、利息20639.93元。 另查明，王兆磊名下车牌号为鲁AUA216汽车已办理抵押登记手续，抵押权人为中国银行济南分行。 综上所述，按照合同约定，王兆磊应向中国银行济南分行偿还借款本金23247元及截至2019年10月24日的滞纳金3319.69元、手续费2472.27元、利息20639.93元（含透支利息、复利）。关于嗣后逾期利息的计算方式，中国银行济南分行主张以本金、利息（含透支利息、复利）之和为基数计算，本院认为，因借款人未按期还款产生的透支利息、复利不应计收复利，故本院依法支持嗣后逾期利息计算方式为，以本金23247元为基数，自2019年10月25日起至实际给付之日止，按照日利率万分之五计算。马丽娜作为共同债务人应就上述欠付承担共同还款责任。《中华人民共和国担保法》第二十七条规定，在合同约定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案中，中国银行济南分行所提交的证据不能证明其在保证期间向山东圣联非融资性担保有限公司主张过保证责任，故保证人已免除保证责任，对该项诉讼请求，本院不予支持。王兆磊名下鲁AUA216车辆办理了抵押登记手续，中国银行济南分行主张对该抵押物行使优先受偿权，于法有据，本院予以支持。关于律师费，中国银行济南分行未提交证据证明该费用实际产生，本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十八条、《中华人民共和国担保法》第二十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 被告王兆磊、马丽娜于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司济南分行偿还借款本金23247元； 被告王兆磊、马丽娜于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司济南分行支付截至2019年10月24日的滞纳金3319.69元、手续费2472.27元、利息20639.93元（含透支利息、复利）； 被告王兆磊、马丽娜于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司济南分行支付逾期还款利息（以本金23247元为基数，自2019年10月25日起至实际给付之日止，按照日利率万分之五计算）； 原告中国银行股份有限公司济南分行对登记在王兆磊名下的鲁AUA216小型普通客车折价、拍卖、变卖所得款项在本判决第一至三项确定的债务范围内享有优先受偿权； 驳回原告中国银行股份有限公司济南分行的其他诉讼请求。 如未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1042元，减半收取计521元，申请费620元，均由王兆磊、马丽娜负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审判员 李 硕 二〇二〇年八月十四日 书记员 赵一鸣