广东省广州市荔湾区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）粤0103民初6768号 原告：中国建设银行股份有限公司广州荔湾支行，住所地：广东省广州市荔湾区中山七路304号之一。 负责人：伍琼斌，该支行行长。 委托诉讼代理人：张乐，广东金桥百信律师事务所律师。 委托诉讼代理人：梁伟尤，广东金桥百信律师事务所实习律师。 被告：洪小荃，女，1990年12月5日出生，汉族，住广东省广州市天河区。 被告：骆建辉，男，1990年9月20日出生，汉族，住广东省仁化县。 原告中国建设银行股份有限公司广州荔湾支行（以下简称建行荔湾支行）与被告洪小荃、骆建辉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依照《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》适用普通程序，实行独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张乐、梁伟尤到庭参加诉讼，被告洪小荃、骆建辉经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建行荔湾支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.请求判令被告立即向原告支付住房抵押贷款的本金、利息（含罚息、复利）合计5618660.99元（其中包括本金5565321.72元，暂计至2020年4月27日的利息49442.66元、罚息916.78元、复利2979.83元），并自2020年4月28日起至所有贷款清偿之日止按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的贷款利率水平上浮50%的利率计付罚息、复利给原告；3.请求判令原告有权就本案抵押物（广州市白云区广州大道北怡新路166号1401房）折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿；4.请求判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2019年3月13日，原告与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》约定，被告洪小荃以其位于广州市白云区广州大道北怡新路166号1401房办理抵押登记，向原告贷款5600000元，用于支付购买上述房屋的价款，贷款期限30年，从支用借款的次月开始采用按等额本息还款，在本合同签订时的贷款利率水平下，每一个月归还本息金额29720.70元，供款总期数360期。合同另约定：若被告违反合同约定，任意一期供款违约的，即为对原告全部借款的违约，原告可采取相应的方式实现全部债权；原告有权处分抵押物，逾期贷款按合同约定的利率计息（贷款利率水平上浮50%）。上述合同签订后，原告依约向被告发放了贷款。被告在合同履行期间，经常拖欠贷款未还，特提起诉讼。 被告洪小荃、骆建辉未作答辩。 经审理查明：被告洪小荃、骆建辉于2012年9月20日登记结婚。2019年2月24日，被告洪小荃、骆建辉向原告建行荔湾支行出具《贷款抵押承诺书》，主要内容：“我们同意以位于白云区广州大道北怡新路166号1401房的房屋作为抵押物，向贵行申请个人住房按揭贷款。若我们不能依实按期供楼、偿还贷款本息，当连续不供楼达到叁个月时，我们同意贵行行使抵押权人的权利，处分上述抵押物并以所得价款偿还包括：贷款本金、贷款利息、罚息、违约金以及实现债权而发生的合理费用。”被告洪小荃、骆建辉在承诺人处签字。 2019年3月13日，原告建行荔湾支行（贷款人）与被告洪小荃（借款人）、骆建辉（借款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定借款人向贷款人借款用于购置广州市白云区广州大道北怡新路166号1401房，借款本金为560万元，借款期限为360个月（即2019年4月1日至2049年4月1日）;贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%；该合同项下借款逾期的，罚息利率为在该合同执行贷款利率的水平上上浮50%；该合同所称基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率，如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率；还款方式为等额本息还款；借款人不按该合同约定按时足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；借款人提供白云区广州大道北怡新路166号1401房作为抵押，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金等相关费用；借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），贷款人有权行使抵押权利。该合同并约定，借款人以及抵押人、担保人确认下列送达地址为贷款人、人民法院（或仲裁机构）发送各类纸质或电子数据通知、函、法律文书的送达地址：邮寄地址白云区广州大道北怡新路166号1401房，收件人洪小荃；上述地址持续适用于合同履行期间、履行本合同发生争议进入民事诉讼程序或进入民事仲裁阶段后，人民法院或仲裁机构向借款人以及抵押人、担保人送达各类法律文书；借款人、以及抵押人、担保人对其送达地址作出变更的，应自变更之日起五个工作日内将变更的送达地址书面告知贷款人，否则送达地址仍以该合同载明为准。 上述抵押物已于2019年3月21日办理房屋抵押登记手续，广州市国土资源和规划委员会出具的粤（2019）广州市不动产证明第04001396号《不动产登记证明》显示，证明权利为抵押权；权利人为中国建设银行股份有限公司广州荔湾支行；义务人为洪小荃；坐落在广州市白云区广州大道北怡新路166号1401房；抵押方式为一般抵押；抵押范围为全部；债权数额为5600000元。 合同签订后，原告建行荔湾支行于2019年4月1日向洪小荃、骆建辉指定的收款账户发放贷款5600000元。原告主张，贷款发放后，洪小荃、骆建辉自2019年10月1日起未依约偿还借款本息，暂计至2020年4月27日尚欠原告借款本金5565321.72元、利息49442.66元、罚息916.78元、复利2979.83元。 本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告建行荔湾支行与被告洪小荃、骆建辉签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性禁止性规定，合法有效，当事人均应严格履行。原告建行荔湾支行依合同约定向被告指定账户发放了5600000元贷款，但被告没有按合同约定按期偿还借款本息，已构成违约，现原告根据合同约定要求解除合同并提前收回借款本息，合法合理，本院予以支持。被告应立即向原告归还尚欠的贷款本金5565321.72元，并按合同约定支付相应利息、罚息和复利给原告。其中，罚息不计入本金计收复利。被告洪小荃、骆建辉均为本案借款合同的当事人，且本案债务发生于两被告夫妻关系存续期间，故原告要求被告洪小荃、骆建辉对本案债务承担共同清偿责任，本院予以支持。因涉案《个人住房（商业用房）借款合同》已约定借款人未足额履行本合同项下到期债务时，原告有权处分涉案抵押财产，且上述抵押物已办理抵押登记，被告洪小荃、骆建辉亦在《贷款抵押承诺书》承诺未按期还款时同意原告行使抵押权，故原告建行荔湾支行主张对抵押物广州市白云区广州大道北怡新路166号1401房行使优先受偿权，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。 被告洪小荃、骆建辉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第一百一十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司广州荔湾支行与被告洪小荃、骆建辉于2019年3月13日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告洪小荃、骆建辉于本判决发生法律效力之日起十日内，共同向原告中国建设银行股份有限公司广州荔湾支行偿还借款本金5565321.72元及利息、罚息、复利（暂计至2020年4月27日利息49442.66元、罚息916.78元、复利2979.83元，自2020年4月28日起至实际清偿欠款之日止，以实际欠款金额为本金，按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准计付，其中罚息不计收复利）； 三、被告洪小荃、骆建辉逾期不履行上述债务时，原告中国建设银行股份有限公司广州荔湾支行有权以广州市白云区广州大道北怡新路166号1401房折价或拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费51000元，由被告洪小荃、骆建辉承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。 审判员  张建锋 二〇二〇年八月二十五日 书记员  陈祠平 高亮