广西壮族自治区融水苗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0225民初421号 原告：广西融水柳银村镇银行股份有限公司，住所地：融水苗族自治县融水镇人民路会展中心,社会统一信用代码：91450200566778647M。 法定代表人：张俊春，该公司董事长。 委托诉讼代理人：欧迪，男，1992年12月12日出生，苗族，住融水苗族自治县，系广西融水柳银村镇银行股份有限公司风险管理部办事员。 被告：梁米，女，1986年12月10日出生，苗族，住融水苗族自治县。 被告：吴桂忠，男，1972年4月20日出生，苗族，住融水苗族自治县。 被告：梁虎，男，1986年11月22日出生，苗族，住融水苗族自治县。 被告：梁永昌，男，1984年9月20日出生，苗族，住融水苗族自治县。 被告：管菊花，女，1984年6月12日出生，苗族，住融水苗族自治县。 被告：梁建华，男，1985年2月14日出生，苗族，住融水苗族自治县。 被告：管梦余，女，1989年12月26日出生，苗族，住融水苗族自治县。 被告：韦海英，女，1976年6月22日出生，壮族，住融水苗族自治县融水 镇大同街59号，居民身份证号码：4522291976××××××××。 原告广西融水柳银村镇银行股份有限公司（以下简称柳银村镇银行）与被告梁米、吴桂忠、梁虎、梁永昌、管菊花、梁建华、管梦余、韦海英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月4日立案后，依法适用普通程序，于2020年8月13日公开开庭进行了审理。原告柳银村镇银行的委托诉讼代理人欧迪，被告梁永昌、梁建华、韦海英到庭参加诉讼。被告梁米、吴桂忠、梁虎、管菊花、管梦余经本院依法传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 柳银村镇银行向本院提出诉讼请求：1、判令梁米偿还柳银村镇银行借款本金44855.18元、利息12208.99元（所欠借款利息计算至2020年2月20日止，之后利息计算按国家规定及合同约定利率计算至还清借款本息之日止），合计57064.17元；2、判决吴桂忠、梁虎、梁永昌、管菊花、梁建华、管梦余、韦海英对上述债务承担连带担保责任；3、案件诉讼费用及为实现债权所产生的费用，由梁米、吴桂忠、梁虎、梁永昌、管菊花、梁建华、管梦余、韦海英共同承担。事实与理由：2015年12月18日，梁米××柳银村镇银行签署《个人借款／担保合同》（借款合同编号：2014年融水柳银借字第412号）,梁米向柳银村镇银行借款50000元整，吴桂忠在《个人借款／担保合同》以共同借款人的身份签字，同时签订了《共同承担借款债务承诺书》，承诺对梁米所借的款项承担连带保证责任。梁建华、梁永昌、梁虎、韦海英在《个人借款／担保合同》中以保证人的身份签字，管梦余、管菊花则签署了《保证担保承诺书》和《共同承担保证承诺书》，承诺对梁米所借的款项承担连带担保责任。同时，韦海英、梁虎、梁永昌、梁建华与柳银村镇银行签署了《联保贷款额度合同》（合同编号：2015年融水柳银联保字第141号），承诺对此笔贷款承担连带担保责任。2015年12月18日，梁永昌、梁建华、梁虎、管梦余、韦海英、管菊花、吴桂忠签订了《个人不可撤销保证书》（保证书编号：2015年融水柳银保字第141号），承诺对梁米所借的本笔贷款提供无条件的、不可撤销的连带责任担保。2015年12月18日，柳银村镇银行向梁米放款50 000元。2016年12月17日，借款到期后，被告没有履行还款义务。截止2020年2月20日，梁米尚欠借款本金44855.18元，利息12208.99元（所欠借款利息计算至2020年2月20日止，之后利息计算按国家规定及合同约定利率计算至还清借款本息之日止），合计57064.17元。柳银村镇银行认为，柳银村镇与涉案被告签订的协议均是合法有效协议，合同约定还款期限届满后，被告没有完全履行还款义务，已构成违约。综上，特提起诉讼，请求判如所请。 梁永昌、梁建华、韦海英辩称：梁永昌、梁建华、韦海英在本案中，均是以保证人的身份在《个人借款/担保合同》签字，当时签订协议时已明确约定保证期间为涉案债务履行期届满之日起两年止，而涉案贷款期限为2015年12月18日至2016年12月17日，据此可以认定涉案贷款的保证期间为2016年12月18日至2018年12月17日，而在保证期间内，柳银村镇银行从未向梁永昌、梁建华、韦海英主张保证责任，直到2020年3月4日才通过向人民法院起诉的方式向梁永昌、梁建华、韦海英等人主张保证责任，柳银村镇银行起诉的时间已明显超过本案债务的保证期间，故梁永昌、梁建华、韦海英等人的保证责任依法已免除。综上，请求人民法院依法驳回柳银村镇银行对梁永昌、梁建华、韦海英的诉讼请求。 梁米、吴桂忠、梁虎、管菊花、管梦余未出庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见和证据。 当事人围绕其诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 梁米与吴桂忠系夫妻关系，梁永昌与管菊花系夫妻关系，梁建华与管梦余系夫妻关系。2015年10月15日，梁米以种植杉木需要资金为由，向柳银村镇银行申请借款50000元，并于当日填写了《借款申请书》。2015年12月18日，梁米作为借款人，与柳银村镇银行签订《个人借款/担保合同》（编号为：2015年融水柳银借字第412号），合同约定：一、梁米向柳银村镇银行贷款50000元，贷 款品种为个人经营性贷款，贷款用途为种植杉木。二、贷款期限为12个月，自2015年12月18日起至2016年12月17日止。三、贷款利率采取浮动利率，即在中国人民银行基准年利率4.35%基础上按比率上浮50%，实际执行年利率为6.525%，在贷款期限内，如中国人民银行调整贷款基准利率或计息方法，并适用于贷款利率采取浮动利率项下的贷款时，贷款人有权根据调整后的贷款基准利率或计息方法，按照上述相同的上/下浮比率数值，确定本合同新的贷款利率，自每年的1月1日进行调整。四、还款方式为按月还息，到期还本，每期还息日为每月21日。五、如借款人未按照合同约定足额偿还贷款本息和相关费用，则构成违约。借款人违约的，贷款人有权按照中国人民银行有关规定计收罚息。其中，对于逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮百分之五十执行，罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。2015年12月18日，吴桂忠以共同借款人的身份在《个人借款/担保合同》（编号为：2015年融水柳银借字第412号）签字并盖手印。 2015年12月18日，吴桂忠向柳银村镇银行出具《共同承担借款债务承诺书》一份，承诺愿意对梁米向柳银村镇银行所借的款项50000元承担共同还款责任，直至借款及利息全部清偿完毕为止。 2015年12月18日，梁永昌、梁建华、梁虎、韦海英以保证人的身份在梁米××柳银村镇银行签订的《个人借款／担保合同》上签字并盖手印，梁永昌、梁建华、梁虎、韦海英承诺自愿对梁米向柳银村镇银行所借的款项50000元承担连带保证责任，并与柳银村镇银行就保证事项达成如下协议：一、为保证柳银村镇银行在本合同项下债权的实现（包括但不限于：本合同项下的贷款本金、利息及相关费用），保证人同意向柳银村镇银行提供连带保证责任，保证人根据本合同对借款人梁米所欠债务在担保范围内承担连带保证责任。二、保证所担保的主债权为柳银村镇银行向梁米提供的金额为50000元的贷款本金。三、保证人的担保范围为借款人 梁米在本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金。四、无论贷款人柳银村镇银行对本合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），贷款人均有权先要求保证人在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无需先要求其他担保人履行担保责任。五、保证期间为本合同签订之日起，至借款人的债务履行期届满之日起两年止。保证人同意，经贷款人同意展期、重组的贷款，保证人的保证期间为自新约定的债务履行期届满之日起两年内。2015年12月18日，管菊花、管梦余以保证人的财产共有人身份在《个人借款/担保合同》上签字并盖手印，二人承诺同意保证人梁永昌、梁建华对该合同的签署及履行，并愿意根据该合同的约定，在发生债权人依据本合同有权向保证人追索的情形时，对债权人可能处分二人与保证人共有财产的行为不持异议。 2015年12月18日，梁米、梁永昌、梁建华、梁虎、韦海英等5人以借款人的身份，与作为贷款人的柳银村镇银行签订《联保贷款额度合同》（2015年融水柳银联保字第141号），该合同的主要内容为：一、任何一方借款人均对其他各方借款人在本合同项下对贷款人形成的债权承担连带保证责任，即任何一方借款人承担连带保证责任的范围为其他四方借款人在本合同项下对贷款人形成的全部债务之和。二、保证期间按贷款人对借款人的每笔融资业务分别计算，自每笔融资业务发放之日起始日至该笔融资业务的履行期限届满之日后两年止，贷款人与借款人就单笔融资的履行期限达成展期协议的，保证期间自展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。三、贷款人同意向本合同项下的各个借款人提供联保贷款额度，每个借款人被授予的融资额度均为50000元。四、本合同项下联保贷款额度有效期间为2015年12月18日至2016年12月17日。同日，梁永昌、梁建华、梁虎、韦海英向柳银村镇银行出具《保证担保承诺书》，承诺自愿对梁米在柳银村镇银行的贷款50000元承担连带保证清偿责任，直至该笔贷款全部清偿之日止。管梦余、管菊花则分别向柳银村镇银行出具《共同承担保证承诺书》，二人承诺 自愿与梁建华、梁永昌共同为梁米在柳银村镇银行的贷款及利息承担连带保证责任，直至借款及利息全部清偿完毕为止。 2015年12月18日，梁永昌、梁建华、梁虎、韦海英向柳银村镇银行出具《个人不可撤销保证书》，承诺其自愿为梁米在柳银村镇银行贷款50000元提供无条件的、不可撤销的连带保证责任担保。保证范围包括本金及利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及实现债权而发生的一切费用。保证期间为放款日至该笔债务履行期限届满之日后两年止，如双方达成展期协议的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。 签订上述合同后，柳银村镇银行按照合同的约定于2015年12月18日将借款本金50000元汇入梁米在柳银村镇银行开设的账号为62×××98的账户上。之后，梁米先后偿还了柳银村镇银行借款本金5000元及相应的利息，但尚有借款本金45000元未能偿还。 2016年12月16日，梁米因不能按期足额偿还借款及相应利息，遂其向柳银村镇银行提交《延期还款申请书》，申请将该笔贷款展期至2017年11月20日。2016年12月16日，梁米作为甲方，柳银村镇银行作为乙方，梁永昌、韦海英、梁建华、梁虎作为丙方，三方签订《延期还款协议书》，该协议书的主要内容为：一、梁米因下游客户未按时结清货款等原因，不能如期偿还2015年融水柳银借字第421号借款合同的贷款，需申请延长借款期限，柳银村镇银行同意延期还款，梁永昌、韦海英、梁建华、梁虎同意继续为梁米提供担保。二、三方同意对2015年融水柳银借字第421号合同项下的贷款余额450000元延期到2017年11月20日偿还。三、延期后的贷款利率，从延期之日起按该贷款实际期限的利率执行向贷款人支付贷款利息。四、延期后，各方的权利义务仍然按合同编号为2015年融水柳银借字第421号的主合同和2015年融水柳银保字第141号的联保贷款额度合同约定的条款执行。 2016年12月16日，梁永昌、梁建华、韦海英、梁虎则向柳银村镇银行出 具《同意继续担保承诺书》，同意继续为梁米申请展期后的贷款提供连带责任保证，且梁永昌、梁建华、韦海英、梁虎同意延期后的权利、义务以及有关事项，仍按2015年融水柳银联保字第141号《联保合同》约定的条款执行。 2016年12月16日，吴桂忠向柳银村镇银行出具《共同承担借款债务承诺书》，其承诺自愿与梁米共同承担展期借款及利息偿还责任，直至借款及利息全部清偿完毕为止，并同意延期后其他权利、义务以及有关事项，仍然按2015年融水柳银借字第421号《借款合同》约定的条款执行。 梁米申请展期的贷款期限届满后，梁米、吴桂忠依然未能履行还款义务。截止2020年2月20日，梁米尚欠有柳银村镇银行借款本金44855.18元，利息（含应受利息、罚息、复利）12208.99元。2020年3月4日，柳银村镇银行向本院提起诉讼。本案在审理期间，因梁米、吴桂忠下落不明，遂本院依法通过公告方式向其送达起诉状副本及应诉材料，柳银村镇银行为此花去公告费350元。 本院认为，本案的争议焦点为：一、本案的保证期间是否已届满，梁永昌、梁建华、韦海英、梁虎承担的保证责任是否已免除；二、柳银村镇银行的各项诉讼请求是否有事实和法律依据。 针对上述争议焦点，本院分别评析如下： 一、关于本案的保证期间是否已届满，梁永昌、梁建华、韦海英、梁虎承担的保证责任是否已免除的问题 从柳银村镇银行与梁永昌、梁建华、韦海英、梁虎签订的《个人借款／担保合同》的内容可以看出，双方在签订该合同时已明确约定梁永昌、梁建华、韦海英、梁虎对涉案债务的保证方式为连带责任保证，保证期间为债务履行期届满之日起2年止。梁米××柳银村镇银行在签订《个人借款／担保合同》时已明确约定借款期限为1年，即2015年12月18日起至2016年12月17日止，在借款期限届满后，因债务人梁米不能按期足额偿还借款本金及相应利息，遂其向柳银村镇银行提交《延期还款申请书》，申请将借款展期至2017年11月20日，柳银村镇银行对梁米借 款展期的申请表示同意，并与梁米签订了《延期还款协议书》，双方一致同意将涉案借款延期到2017年11月20日。在柳银村镇银行与梁米签订《延期还款协议书》时，梁永昌、梁建华、韦海英、梁虎也在该协议书上签字，并同时于2016年12月16日向柳银村镇银行出具《同意继续担保承诺书》，承诺继续按照《个人借款/担保合同》中约定的内容为梁米申请展期后的贷款提供连带责任保证。综上，可以认定，涉案债务的保证期间为2017年11月21日至2019年11月20日止。而保证期间属于除斥期间，不发生中止、中断或者延长，一旦债权人在保证期间内向连带保证责任人提出保证责任的要求，保证期间即告终结，并从提出该请求之日起计算保证合同的诉讼时效。本案中，柳银村镇银行未能提供任何证据证实其在2019年11月20日之前向梁永昌、梁建华、韦海英、梁虎主张过保证责任，直至2020年3月4日才通过向本院起诉的方式主张权利，由此可以认定，本案的保证期间已经届满。 《中华人民共和国担保法》第二十六条明确规定：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”据此，可以认定，因柳银村镇银行未在保证期间要求梁永昌、梁建华、韦海英、梁虎承担保证责任，故梁永昌、梁建华、韦海英、梁虎承担的保证责任已依法免除。 二、关于柳银村镇银行的各项诉讼请求是否有事实和法律依据的问题 针对柳银村镇银行要求梁米偿还借款本金44855.18元及相应利息的诉请。本院认为，梁米作为完全民事行为能力人，其与柳银村镇银行签订的《个人借款/担保合同》均系双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的效力性强制性规定，均合法有效，双方应按照合同的约定全面履行各自义务。《个人借款/担保合同》签订后，柳银村镇按照合同约定于2015年12月18日向梁米发放了借款本金50000元，全面履行了其应当承担的合同义务。之后，梁米因未能依照《 个人借款／担保合同》中的约定按时足额履行还清借款本金及支付利息的义务，遂向柳银村镇银行申请将借款展期至2017年11月20日，柳银村镇银行对其申请表示同意并与其签订《延期还款协议书》，约定将涉案借款展期至2017年11月20日，但在双方约定的借款展期截止日届满后，梁米依然未能完全按照合同约定如期支付利息，也未返还借款本金。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”，第二百零六条也明确规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”，据此，可以认定，梁米的行为已构成违约，其应当承担偿还柳银村镇银行借款本息的违约责任。截止2020年2月20日，梁米尚欠柳银村镇银行借款本金44855.18元，利息12208.99元。现柳银村镇银行起诉主张梁米归还借款本金44855.18元及截止2020年2月20日的利息12208.99元，于法有据，本院予以支持。对于2020年2月20日之后的利息，因梁米××柳银村镇银行在签订《个人借款／担保合同》时，均已作了相应的约定，且该约定并未违反法律及行政法规的效力性强制性规定，本院予以确认，故对2020年2月20日之后的利息，应按照法律规定及双方合同约定的利率计算至偿清贷款本息为止。 针对柳银村镇银行要求吴桂忠对涉案债务承担连带还款责任的诉请。从查明的案件事实可以看出，涉案借款系发生在梁米与吴桂忠婚姻关系存续期间，吴桂忠也以共同借款人的身份在《个人借款/担保合同》中签字并盖印，且吴桂忠也于2015年12月18日向柳银村镇银行出具《共同承担借款债务承诺书》，承诺自愿与梁米共同承担偿还借款及利息的义务。据此，本院认为，吴桂忠作为完全民事行为能力人，其与柳银村镇银行签订的《个人借款/担保合同》及其向柳银村镇银行出具的《共同承担借款债务承诺书》内容没有违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，现在梁米违约的情形下，吴桂忠作为共同借款人，其依法应当承担的是共同偿还债务责任，柳银村镇银行主张吴桂忠对涉案债务承担连带还款责任，系表述有误，本院依法予以更正。 针对柳银村镇银行要求梁永昌、梁建华、韦海英、梁虎、对涉案债务承担连带还款责任的诉请。本院认为，通过上文对本案第一个争议焦点的分析可以明确，涉案债务的保证期限已届满，梁永昌、梁建华、韦海英、梁虎作为债务人梁米的连带保证人，其承担的保证责任依法已予以免除，故对柳银村镇银行要求梁永昌、梁建华、韦海英、梁虎对涉案债务承担连带还款责任的诉请，于法无据，本院不予支持。 针对柳银村镇银行要求管菊花、管梦余对涉案债务承担连带还款责任的诉请。通过庭审查明的事实可以看出，管菊花、管梦余分别作为梁永昌、梁建华的妻子，二人均以保证人的财产共有人的身份在《个人借款/担保合同》中签字，且二人均于2015年12月18日向柳银村镇银行出具《共同承担保证承诺书》，承诺自愿与梁永昌、梁建华一道为梁米在柳银村镇银行的借款承担连带保证责任。据此，本院认为，管菊花、管梦余分别作为保证人梁永昌、梁建华的财产共有人，二人在本案中承担还款责任的前提是梁永昌、梁建华的保证责任依法未被免除，而通过本院对本案第一个争议焦点的分析已明确，涉案债务的保证期间已届满，梁永昌、梁建华的保证责任已依法免除，故管菊花、管梦余在本案中对涉案债务无需承担任何责任。综上，对柳银村镇银行主张管菊花、管梦余对涉案债务承担连带清偿责任的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告梁米、吴桂忠于本判决生效之日起十日内偿还原告广西融水柳银村镇银行股份有限公司借款本金44855.18元及相应利息（截止2020年1月20日的利息为12208.99元；2020年1月20日之后的利息，以尚拖欠的借款本金为计算基数，按照国家规定及梁米、吴桂忠与广西融水柳银村镇银行股份有限公司签订的《个人借款/担保合同》中约定的利率计算至偿清贷款本息为止）； 二、驳回原告广西融水柳银村镇银行股份有限公司的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。 案件受理费613元（原告已预交613元），公告费350元（原告已预交），由被告梁米、吴桂忠共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 审 判 长 戈 宁 人民陪审员 蓝 宇 人民陪审员 石建福 二〇二〇年八月三十日 书 记 员 潘家富