广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0117民初2549号原告：中国建设银行股份有限公司广州从化支行，住所地：广州市从化区街口街府前路**，统一社会信用代码：91440101891277475H。负责人：江连锋。委托诉讼代理人：黎陈靥、庄穗嫚，广东瀛真律师事务所律师、实习律师。被告：曾雪芬，女，汉族，1983年8月23日出生，住广州市从化区。原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行诉被曾雪芬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案受理后，根据原告申请，本院于2020年7月13日依法作出（2020）粤0117民初2549号民事裁定书，裁定查封权属被告曾雪芬的位于广州市从化区XXX房（权利证号：XXX）的房产。2020年8月19日依法由审判员黄柏灵适用简易程序公开开庭进行审理，原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行委托诉讼代理人黎陈靥、庄穗嫚到庭参加了诉讼，被告曾雪芬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令提前结清贷款，被告立即偿还《个人住房（商业用房）借款合同》项下贷款本金人民币369201.1元及利息6896.36元、罚息及复利109.48元，合计376206.94元（暂计至2020年4月15日，从2020年4月16日起，罚息、复利利率按贷款执行利率上浮50%计算至实际清偿之日止）；2、判令原告就上述债权对被告名下的位于广州市从化区XXX房的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、判令被告承担本案的诉讼费、财产保全费、公告费等实现债权的费用。事实与理由：2018年10月8日原告与被告签订了合同编号为440101738-2022-20161635594的《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定贷款金额为人民币肆拾万元整；合同借款期限为300个月，自2016年10月21日至2041年10月21日，合同利率按年计付，年利率为浮动利率，在基准利率的基础上下调15%确定，即年利率4.165%，借款利率于每年的1月1日调整；逾期罚息利率为合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，罚息利率随着贷款利率调整同时进行相应的调整；同时双方约定，被告未按时还清任一期本金和利息的，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；还款方法采用等额本息还款方法；合同项下担保方式为抵押；本合同项下的抵押财产为被告曾雪芬名下的位于广州市从化区XXX房。合同签订后，原告建设银行与被告就抵押物办理了抵押登记。2018年10月21日，原告依约以受托支付方式向被告发放贷款400000元。但被告曾雪芬未依约履行还款义务，经原告多次催收后，被告至今仍未依约还款，已构成严重违约。经过催收，仍未还款。有鉴于此，原告现为维护自身的合法权益，依据相关法律的规定，特向贵院提起诉讼，并恳请贵院支持原告上述所有的诉讼请求。被告未答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交了《个人住房（商业用房）借款合同》（原件）、不动产登记证明（原件）、不动产登记查册表（原件）、《个人贷款支付凭证》（原件）、《中国建设银行个人贷款对账单》（原件）、《贷款账户基本信息》（原件）作为证据。被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩、质证意见，视为放弃答辩、举证及质证权利。被告对原告提供的证据没有提出异议亦无提供相反证据，本院经核实对上述证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2016年10月18日，贷款人原告与借款人被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440101738-2022-20161635594），约定被告向原告借款40万元，用于购买位于广州市从化区XXX房（权利证号：XXX）的房屋；借款期限为300个月（自2016年10月21日至2041年10月21日）；贷款利率采用浮动利率，在基准利率水平上下调15％，即年利率为4.165％，若基准利率调整，原告有权相应调整利率；若借款逾期的，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50％；贷款由贷款人划入售房人陈国南的账号62×××40；贷款采用等额本息还款方法，每月还款2147.96元；约定被告以上述房产为贷款作抵押担保。同时，约定若借款人出现未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等违约情形，原告有权采取解除与借款人的借贷关系、要求借款人立即清偿借款本息及相关费用、自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利等救济措施。2016年10月20日，原告与被告就上述抵押房产办理了不动产登记证明，证明编号为：粤（2016）广州市不动产证明第XXX号。2016年10月21日，原告按上述合同约定将贷款40万元发放至账户名称为陈国南的账号62×××40。借款发放后，被告出现逾期还款现象，根据原告在庭审中述称，被告于2019年5月起有逾期还款的情形，在2019年8月前，陆续把5月至8月的逾期款项还清后，从2019年9月开始至至2019年12月期间没有还款，但在2019年12月9日偿还了5000元、12月31日偿还了3800元，合计8800元；2020年1月起至6月15日均未还款，2020年6月16日偿还了6000元，此后至开庭前未还款。根据原告提供的贷款账户基本信息显示，截止2020年8月12日，被告欠借款本金364838.29元，利息10369元，罚息155.64元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行是持有企业法人营业执照，具有从事金融存、贷款业务资格的单位，其与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方的真实意思表示，内容并不违反法律规定，合同合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。在合同履行过程中，原告依约履行了发放贷款的义务，但被告未按合同约定完全履行还本付息义务，已经构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第一百零八条：“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”的规定，原告要求被告提前结清借款，立即偿还贷款本金及计付逾期利息、罚息有理，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。因原告起诉时的金额是计至2020年4月15日，在原告起诉后被告有偿还过部分款项，故本案的计算金额以原告所提供的贷款账户基本信息所计算至2020年8月12日的金额为准。关于原告对抵押房产是否享有优先受偿权问题。被告提供其所有的位于广州市从化区江XXX房的房产作抵押担保，并就抵押房产办理了抵押登记。根据原告所提供的于2020年7月29日查询的不动产登记查册表显示，本案的抵押是第一顺位抵押，也是首封，且是唯一的抵押和查封，现被告未依约履行还款义务，原告在主债权诉讼时效期间内行使抵押权，主张就上述抵押房产的处置所得款享有优先受偿的权利，于法有据，本院予以支持。被告曾雪芬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作出缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十二条、第五十三条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告曾雪芬自本判决发生法律效力之次日起10日内偿还原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行贷款本金364838.29元、利息10369元、罚息155.64元，并从2020年8月13日起以未还本金为基数计算逾期利息、罚息、复利［逾期利息、罚息、复利按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的方式及标准计至贷款实际清偿完毕之日止，年利率为4.165％］；二、原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行对被告曾雪芬位于广州市从化区XXX房（权利证号：XXX）的房产以折价或拍卖、变卖所得价款在本判决第一项确定的债务限额内享有优先受偿权；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3472元、诉讼保全费2401元（原告已预交），合共5873元由被告曾雪芬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状的次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  黄柏灵二〇二年八月三十一日法官助理黄嘉慧书记员冯家锐