广西壮族自治区岑溪市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0481民初494号 原告：广西岑溪农村商业银行股份有限公司，住所地广西岑溪市义洲大道192号，统一社会信用代码91450400200260974Q。 法定代表人：朱显驹，董事长。 委托诉讼代理人：江辉，该公司职员。 被告：北流市安达美食品厂，住所地广西北流市鑫山工业园区（西埌独木岗），统一社会信用代码914509817717162340。 诉讼代表人：赖维国。 被告：赖维国，男，1965年3月12日出生，汉族，住广西岑溪市。 被告：莫关梅，女，1965年3月20日出生，汉族，住广西岑溪市。 原告广西岑溪农村商业银行股份有限公司（以下简称“岑溪农商行”）与被告北流市安达美食品厂、赖维国、莫关梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月24日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人江辉、被告北流市安达美食品厂诉讼代表人赖维国到庭参加了诉讼，原告岑溪农商行的法定代表人朱显驹以及被告莫关梅经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告岑溪农商行向本院提出诉讼请求：1.判决被告赖维国和莫关梅夫妇共同归还《个人借款合同》（合同编号401102174115101）项下尚欠的借款本金500000元及利息281851.58元（利息暂计至2020年2月15日止，以后利息、复利按规定约定另计，直至还清为止）给原告；2.判决解除原告与被告赖维国于2018年12月27日签订的《个人借款合同》（合同编号402702186871063）；3.判决被告赖维国和莫关梅夫妇共同归还《个人借款合同》（合同编号402702186871063）项下尚欠的借款本金340000元及利息18297.58元（利息暂计至2020年2月16日止，以后利息、复利按规定约定另计，直至本息还清为止）；4.判决原告对抵押出质人北流市安达美食品厂名下在北流市鑫山工业集中区埌独木岗）的土地以及抵押出质人赖维国名下位于岑溪市中苑一路××号房地产，在上述第1项、第3项诉讼请求的债权内享有优先受偿权；5.判决被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2018年1月8日被告赖维国在原告处办理借新还旧贷款手续，当日同原告签订了合同编号为401102174115101的《个人借款合同》，向原告申请借款4500000元用于归还原借贷款。同日签订了《抵押担保合同》，承诺该笔借款以北流市安达美食品厂名下位于北流市的房地产作为抵押担保，2018年1月11日和2018年1月12日办理了两处抵押物抵押登记手续，2018年1月13日分三笔发放贷款归还原借贷款。2018年12月21日被告赖维国再次向原告申请借款340000元，用途为购买饮料原材料。2018年12月27日，被告同原告签订了合同编号为402702186871063的《个人借款合同》，借款到期日为2021年12月26日。同日签订了《抵押担保合同》，承诺该笔借款以赖维国名下位于岑溪市岑城镇中苑一路××号房地产追加抵押，2018年12月29日办理了第二次追加抵押手续。并于2018年12月29日发放了195000元，2019年6月29日发放了145000元，两个借款合同共发放了4840000元。但被告2019年6月29日以后每月没有按合同约定缴纳利息，违反《个人借款合同》第六条中的6.4款，已构成违约。依照第七条7.4款，借款人出现足以影响借款安全的重大不利情形，贷款人可以停止发放借款或提前收回借款。并要求借款人归还贷款本息并承担相关费用及解除合同。同时有权按照《抵押担保合同》第九条第9.1和9.2项约定对抵押担保物行使抵押优先权。故此，原告特此向人民法院提起诉讼，请求法院判决支持原告诉讼请求。 原告岑溪农商行围绕其诉讼请求依法向法庭提交的证据有：1.借款申请书、贷款面谈记录，拟证明被告赖维国在原告处申请借款4500000元是其本人的真实意愿，其家属对借款用途是知情并同意借款的；2.借款抵押承诺书、抵押物清单、营业执照复印件、北流市安达美食品厂决议、担保人承诺书，拟证明北流市安达美食品厂以及赖维国愿意以其公司和个人名下的土地、房地产作为此笔借款的抵押物，抵押是自愿的；3.被告赖维国、莫关梅身份证、户口簿、结婚证复印件，拟证明借款人婚姻状况、身份及家庭信息情况；4.土地使用权证、房屋所有权证复印件，拟证明抵押物合法有效，是经房地产部门核发的证书；5.《抵押担保合同》、《个人借款合同》（合同编号为401102174115101），拟证明被告借款4500000元并自愿提供抵押的事实；6.他项权证、不动产登记证复印件，拟证明借款抵押是经过合法登记有效的；7.借款借据，拟证明原告履行了合同中放款4500000元的义务；8.欠款欠息清单，拟证明该笔贷款现在尚欠的本金和利息；9.借款申请书、借款抵押承诺书、抵押物清单，拟证明赖维国在原告处追加借款340000元是其本人的真实意愿，家属对借款用途是知情的，是同意借款并同意追加抵押的；10.土地使用权、房屋所有权证复印件，拟证明抵押物合法有效，是经房地产部门核发的证书；11.《抵押担保合同》、《个人借款合同》（合同编号为402702186871063），拟证明被告借款340000元并自愿提供抵押的事实；12.不动产登记证复印件，拟证明追加借款抵押是经过合法登记有效的；13.借款借据，拟证明原告履行了合同中放款340000元的义务；14.欠款欠息清单，拟证明该笔贷款现在尚欠的本金和利息；15.贷款逾期催收通知书，证明原告一直在追收此笔借款；16.贷款余额及欠息清单，拟证明被告赖维国共欠原告借款本金和利息金额。 被告北流市安达美食品厂诉讼代表人赖维国答辩称，答辩人对本案的借款金额以及尚欠本金、利息数额没有异议。由于今年受疫情影响，导致答辩人企业较长时间产、供、销停顿，企业流动资金短缺，短时间内难以复工复产，致使没法按时还贷。基于以上原因以及鉴于答辩人借款时提供的抵押物远超借款数额的事实，因此，答辩人请求原告让答辩人继续续贷或分期还款，使答辩人企业能够复工复产，发展经济。 被告北流市安达美食品厂、赖维国无书面证据向法庭提供。 被告莫关梅经本院合法传唤未到庭应诉，也未作书面答辩和提供证据，视为放弃答辩和质证的权利。 通过开庭质证，对原告岑溪农商行提供的证据，被告无异议。本院认为，原告提供的证据，来源合法、真实，与认定案件事实有关联，本院对其证据效力予以确认并在卷佐证。 经审理查明，被告赖维国因做生意需资金周转借有原告岑溪农商行的4500000元，贷款将于2018年1月13日到期，经与原告岑溪农商行协商，被告赖维国于2018年1月8日向岑溪农商行书面申请提出续借贷款，原告审核同意后，双方于2018年1月8日签订了《个人借款合同》（合同编号为401102174115101），合同约定：……第十六条，本合同项下的借款金额为人民币4500000元，借款用途为归还原合同借款，借款期限为二年，自2018年1月8日起至2020年1月7日止，贷款利率执行年利率8.64%，合同期内不随合同期内不随中国人民银行人民币贷款基准利率的调整而相应调整。第十八条，按季结息，到期还本。结息日为每季末月的20日。……如借款人不能在结息日付息，则自付息日起计收复利。……第二十一条，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。同日，原、被告双方签订了《抵押担保合同》（合同编号402702180137441-2），合同约定：……第一部分第四条，本合同项下抵押担保范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用。第二部分第十七条，本合同担保的主合同为赖维国与抵押权人于2018年1月8日签订的《个人借款合同》。……第二十一条其他约定事项：赖维国借款共450万元，其中以赖维国名下位于岑溪市中苑一路××号的房屋所有权［土地证号：岑国用（2000更）字第××号，使用权面积：140㎡，房产证号：岑房权证城区字第××号，建筑面积：1164.36㎡］抵押借款金额150万元，以北流市安达美食品厂名下位于北流市鑫山工业集中区埌独木岗）的工业用地土地使用权［土地证号：北国用（2012）第09-××号，使用面积：17524㎡］抵押借款金额300万元。2018年1月11日、12日，原、被告双方为上述房地产办理了相关的抵押登记手续。2018年1月13日，原告分三次向被告支付了借款4500000元。 由于被告做生意资金仍然紧张，于2018年12月21日又向原告申请借款340000元，经原告审核同意后，双方于2018年12月27日签订了《个人借款合同》（合同编号为402702186871063），合同约定：……第十六条，本合同项下的借款金额为人民币340000元，借款用途为经营饮料厂，借款期限为三年，自2018年12月27日起至2021年12月26日止，贷款利率执行年利率8.075%，合同期内不随合同期内不随中国人民银行人民币贷款基准利率的调整而相应调整。第十八条，按月结息，到期还本。结息日为每月的20日。……如借款人不能在结息日付息，则自付息日起计收复利。……第二十一条，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。同日，原、被告双方签订了《抵押担保合同》（合同编号402704183621388），合同约定：……第一部分第四条，本合同项下抵押担保范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用。……第十条，本合同有效期内，发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他资产保全措施，并有权要求借款人按合同约定支付违约金。……（2）借款人连续或累计三次未足额偿还借款本息的；……第二部分第十七条，本合同担保的主合同为赖维国与抵押权人于2018年12月27日签订的《个人借款合同》。2018年12月29日，被告赖维国用其名下的岑溪市中苑一路××号的房屋所有权[土地证号：岑国用(2000更)字第00004XXXX号]办理了第二次抵押登记手续。同日，原告向被告支付了借款340000元。被告赖维国于2018年1月8日签订的《个人借款合同》（合同编号为401102174115101）所借的贷款已于2020年1月7日到期，但截止2020年2月15日被告赖维国尚拖欠借款本金4500000元及利息281851.58元（利息暂计至2020年2月15日止）未还。被告赖维国于2018年12月27日签订的《个人借款合同》（合同编号为402702186871063）虽未到期，但截止2020年2月16日被告赖维国同样拖欠有利息18297.58元未还。 另查明，北流市安达美食品厂的工商登记为个人独资企业，投资人为赖维国。赖维国与莫关梅为夫妻关系。 本院认为，原告岑溪农商行与被告赖维国于2018年1月8日以及2018年12月27日签订的二个《个人借款合同》均是双方的真实意思表示，内容没有违反法律强制性规定，应为有效合同，签订每个借款合同的同时所签订的《抵押担保合同》是《个人借款合同》的从合同，也是各合同相对人的真实意思表示，亦应为有效合同。双方当事人应按合同约定履行各自的义务。原告岑溪农商行依约履行了向被告赖维国发放贷款的义务，依法享有收回本金和利息的权利。现2018年1月8日签订的《个人借款合同》（合同编号为401102174115101）项下的贷款已逾期，借款人赖维国应当归还该合同尚欠原告的贷款本金4500000元及利息281851.58元（利息暂计算至2020年2月15日止，以后利息按规定另行计算至还清全部贷款本息止）给原告岑溪农商行。此外，原、被告双方于2018年12月27日签订的《个人借款合同》（合同编号为402702186871063）虽未到期，但庭审中查明被告赖维国从2019年6月29日开始已连续多期未按时履行还款义务，已构成违约。按照原、被告签订的《个人借款合同》（合同编号为402702186871063）第十条规定，借款人连续或累计三次未足额偿还借款本息的，银行有权宣布借款合同提前到期。因此，原告岑溪农商行请求判令解除原、被告双方于2018年12月27日签订的《个人借款合同》（合同编号为402702186871063）以及要求被告偿还该合同尚欠原告的借款本金340000元及利息18297.58元（利息暂计算至2020年2月16日止，以后利息按规定另行计算至还清全部贷款本息止）的诉讼请求理据充分，符合法律规定，本院予以支持。由于被告莫关梅与赖维国为夫妻关系，被告莫关梅亦在赖维国两次借款当中的借款申请书及抵押合同上签字同意赖维国抵押借款，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，被告赖维国的借款应认定为夫妻共同债务，因此，原告要求被告赖维国、莫关梅共同归还尚欠的借款本息，符合法律规定，本院予以支持。由于被告赖维国、莫关梅与原告岑溪农商行签订有《抵押担保合同》，约定以被告赖维国名下位于岑溪市中苑一路××号的房屋所有权［土地证号：岑国用（2000更）字第××号，房产证号：岑房权证城区字第××号］以及被告北流市安达美食品厂名下位于北流市鑫山工业集中区埌独木岗）的土地使用权［土地证号：北国用（2012）第09-××号］作抵押为上述两次贷款做抵押担保，并办理了相关抵押登记手续，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“……债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，原告岑溪农商行对处置被告抵押财产所得价款享有优先受偿权，因此，原告该项诉讼请求于法有据，本院亦予以支持。 综上理由，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第九十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条以及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下： 一、解除原告广西岑溪农村商业银行股份有限公司与被告赖维国于2018年12月27日签订的《个人借款合同》（合同编号为402702186871063）； 二、被告赖维国、莫关梅应当共同归还《个人借款合同》（合同编号为402702186871063）项下尚欠的借款本金340000元及利息18297.58元（利息暂计至2020年2月16日止，以后利息按该合同约定另计至还清日止）给原告广西岑溪农村商业银行股份有限公司； 三、被告赖维国、莫关梅应当共同归还《个人借款合同》（合同编号为401102174115101）项下尚欠的借款本金4500000元及利息281851.58元（利息暂计至2020年2月15日止，以后利息按该合同约定另计至还清日止）给原告广西岑溪农村商业银行股份有限公司； 四、原告广西岑溪农村商业银行股份有限公司为实现上述债权对被告赖维国名下位于岑溪市中苑一路××号的房屋所有权［土地证号：岑国用（2000更）字第××号，房产证号：岑房权证城区字第××号］以及被告北流市安达美食品厂名下位于北流市鑫山工业集中区埌独木岗）的土地使用权［土地证号：北国用（2012）第09-××号］在拍卖、变卖所得价款中依照法律规定享有优先受偿权。 案件受理费47781元、诉讼保全费5000元，合计52781元（原告已预交），由被告北流市安达美食品厂、赖维国、莫关梅共同负担。上述被告应付之款，限于本案判决生效之日起十日内履行完毕（可将款直接汇至本院转给原告，本院开户银行：中国工商银行岑溪市支行；户名：岑溪市人民法院；帐号：21×××15）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 义务人不履行义务的，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。 审 判 长 梁 智 人民陪审员 梁 涛 人民陪审员 黄诗然 二〇二〇年八月五日 法官 助理 雷汉良 书 记 员 李丽兰