广西壮族自治区兴安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0325民初561号 原告：广西兴安农村合作银行。住所地：广西壮族自治区兴安县兴安镇志玲路506号。 法定代表人：莫训武，该行董事长。 委托代理人：史艳玲。 委托代理人：高菲。 被告：曾艺娟，女，1977年4月6日出生，汉族，住广 西壮族自治区兴安县城区灵渠北路一巷18号。 被告：唐冰峰，男，1972年1月27日出生，汉族，住广西壮族自治区兴安县。 被告：陆吉艳，女，1977年5月5日出生，汉族，住址同上，系唐冰峰妻子。 原告广西兴安农村合作银行诉被告曾艺娟、唐冰峰、陆吉艳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案受理后，依法适用普通程序，由审判员李岷志、人民陪审员梁群芳、杨贞莲组成的合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人史艳玲、高菲到庭参加了诉讼，被告曾艺娟、唐冰峰、陆吉艳经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告广西兴安农村合作银行向本院提出如下诉讼请求： 1、判决被告曾艺娟偿还原告借款本金600000元，利息79883.72元（利息截止2020年3月12日止，以后的利息按合同约定的利率计算至还清借款之日止），合计679883.72元； 2、判决原告对唐冰峰名下位于兴安县的抵押物处置享有优先受偿权； 3、判令被告唐冰峰、陆吉艳对上述债务承担连带偿还责任； 4、本案诉讼费用由被告负担。 事实和理由如下：被告曾艺娟于2018年4月24日以承包工程缺少流动资金为由向我行申请借款600000元，于2018年4月24日签订了《个人借款合同》，编号：307602182469723；同时与唐冰峰、陆吉艳夫妇签订了《保证担保合同》，编号：307602182469723-1号；并以唐冰峰名下位于兴安县的房地产为借款提供了抵押担保，与我行签订了《抵押担保合同》，编号：307602182469723-3，2018年4月25日在兴安县不动产登记局办理了抵押登记。合同约定：执行年基准利率4.75%上浮60%（执行年利率为7.6%），按月结息，2021年4月23日到期，逾期利率上浮50%，执行贷款年利率11.4%。原告于2018年4月25日按合同约定向被告曾艺娟发放了贷款600000元，根据《个人借款合同》10.1条，“合同生效后，双方当事人均应履行本合同所约定的义务，任何一方不履行或不完全履行本合同所约定义务的，应当依法承担违约责任”。截止2020年3月12日，尚欠本金600000元，欠息549天，欠息金额79883.72元。经原告多次催收，被告均以无资金为由，拒不还款。为了维护原告的合法权益，向法院提起起诉，请求支持原告诉讼请求。 原告围绕其诉讼请求依法提交了如下证据： 证据1、被告的身份证、户口本、结婚证复印件，证明被告的主体资格。 证据2、编号为307602182469723《个人借款合同》复印件一份，证明原告向被告借款600000元的事实。 证据3、编号为307602182469723-1《抵押担保合同》、桂2018兴安县不动产证明第0001039号《不动产登记证明》复印件各一份，证明被告唐冰峰将其名下位于兴安县的房产用于该笔借款抵押，并于2018年4月25日办理了抵押登记。 证据4、编号为307602182469723-3《保证担保合同》，证明被告唐冰峰、陆吉艳为该笔借款进行了担保。 证据5、借款借据复印件一份，证明原告依合同约定将600000元转入被告指定的账户。 原告提供的上述证据复印件当庭经质证与原件核对无异。 被告曾艺娟未到庭，也未提交书面答辩意见。本院视为其放弃举证、质证的权利，对原告提供的证据能证明本案事实的，本院予以确认并在卷佐证。 综合全案证据，本院确定以下法律事实： 2018年4月24日，被告曾艺娟以承包工程为由向原告广西兴安农村合作银行下设的秦皇路支行申请借款600000元。双方协商一致后，签订了编号为307602182469723的《个人借款合同》，合同约定了双方的各项权利义务。合同约定：借款金额为人民币（大写）陆拾万元整，（小写）￥600000.00元；借款用途为：承包工程；借款期限为3年，自2018年4月24日起至2021年4月23日止；贷款利率执行年利率7.6%，合同期内不随中国人民银行人民币贷款基准利率的调整而相应调整；借款方式为担保；受托支付信息：收款人户名（姓名）：张田，收款账号：62×××95，开户行：农合行，金额：60万元，用途：货款；按月结息，到期还本。结息日为每月的20日；借款的担保方式为抵押。同日，被告唐冰峰与原告签订编号为307602182469723-1的《抵押担保合同》，合同约定：担保的主合同为曾艺娟与抵押权人于2018年4月24日签订的编号为307602182469723的《个人借款合同》；金额为人民币（大写）陆拾万元整，（小写）￥600000.00元；债务人履行债务的期限为3年，自2018年4月24日起至2021年4月23日；抵押人自愿以编号为307602182469723-2抵押物清单项下所列财产作为抵押物设定抵押。同日，被告唐冰峰、陆吉艳与被告签订编号为307602182469723-3的《保证担保合同》，为被告曾艺娟的借款提供担保。2018年4月25日，原告与被告唐冰峰到兴安县不动产登记局办理了不动产抵押登记手续，被告唐冰峰将其名下位于兴安县抵押给原告广西兴安农村合作银行。兴安县不动产登记局出具了桂（2018）兴安县不动产证明第0001039号《不动产登记证明》。同日，原告按合同约定将600000元转入原告曾艺娟指定的账户。截止2020年3月12日，尚欠本金600000元，欠息549天，欠息金额79883.72元。经原告多次催收，被告均以无资金为由，拒不还款。为了维护原告的合法权益，向法院提起起诉，请求支持原告诉讼请求。 本案的争议焦点是：原告的诉讼请求是否有事实和法律依据。针对上述焦点应从以下几个方面分析评议：一、关于《个人借款合同》、《抵押担保合同》、《保证担保合同》的效力问题；二、关于原告要求被告曾艺娟偿还其借款本金600000元、利息79883.73元（利息已计算至2020年3月12日，以后的利息按合同约定的利率计算至还清借款之日止）的问题；三、关于优先受偿权的问题；四、其他各被告如何承担偿还责任的问题。 一、关于合同的效为问题。 本院认为，2018年4月24日，原告与被告曾艺娟自愿签订的《个人借款合同》、与被告唐冰峰签订的《抵押担保合同》及与被告唐冰峰、陆吉艳签订的《保证担保合同》，是各方当事人真实意思的表示，且合同的内容，未违反我国法律及行政法规等强制性规定。因此，上述合同合法、有效。 二、关于原告要求被告曾艺娟偿还其借款本金600000元、利息79883.73元（利息已计算至2020年3月12日，以后的利息按合同约定的利率计算至还清借款之日止）的问题。 本院认为，原告与被告曾艺娟签订的《个人借款合同》是有效合同，该合同对各方当事人均具有法律上的约束力，各方应当按照合同约定履行各自的义务。原告依约将贷款发放至被告指定的账户后，已履行了合同约定的义务。被告在获得原告的贷款后，亦应按照合同约定，按时履行还本付息义务，截止2020年3月12日，尚欠本金600000元，欠息549天，欠息金额79883.73元，其行为违反了合同的约定，已构成违约。合同约定，借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息，贷款人有权停止发放借款，宣布合同提前到期，行使提保权；逾期还款，从逾期之日起，逾期利率在约定的年利率7.6％基础上加收50％计收罚息利率，即罚息年利率11.4％。由于被告的违约行为，导致双方签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》已解除。故原告要求被告曾艺娟偿还原告借款本金600000元，利息79883.73元（利息截止2020年3月12日止，以后的利息按合同约定的利率计算至还清借款之日止）之诉请，事实清楚，于法有据，本院予以支持。 三、关于优先受偿权的问题。 本院认为，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定，本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。同时《中华人民共和国物权法》第一百七十条亦作出了相应规定，担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，就担保财产依法享有优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。根据本案查明的事实，被告唐冰峰自愿用其名下的财产为被告曾艺娟向原告借款提供抵押担保，且其与原告又自愿签订《抵押担保合同》；同时对用于抵押担保的房产到相关部门办理了抵押登记；抵押担保范围为主合同项下债务本息等。因此，依照上述法律规定，原告对被告唐冰峰用于抵押担保的房产，在拍卖或变卖后所得价款，在抵押担保范围内享有优先受偿权。综上，本院对原告提出的此请求，予以支持。 四、其他被告如何承担偿还责任的问题。 本院认为，2018年4月24日，原告与被告唐冰峰、陆吉艳自愿签订的《保证担保合同》合法有效，该合同对双方当事人均具有法律上的约束力。合同约定，保证人即上述被告对被告曾艺娟的《个人借款合同》项下的600000元债务本息等承担连带保证责任。贷款期限虽未届满，由于被告曾艺娟未履行还款义务，导致借款合同提前解除，保证人即被告唐冰峰、陆吉艳亦未履行保证义务，被告的上述行为构成违约。因此，在本案中，原告要求被告唐冰峰、陆吉艳对被告曾艺娟的上述借款本息等承担连带偿还责任的诉请，符合《中华人民共和国物权法》第一百七十六条及《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条的规定，本院予以支持。 综上所述，原告在本案中的诉讼请求，事实清楚，证据充分，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十三条第一款、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告曾艺娟在本判决生效后十五日内偿还原告广西兴安农村合作银行借款本金600000元及利息79883.73元（利息已计算至2020年3月12日，以后的利息按合同约定计算至全部本金还清时止）； 二、原告广西兴安农村合作银行对被告唐冰峰用于抵押担保的位于兴安县，在拍卖或者变卖后所得价款，在抵押担保范围内享有优先受偿的权利。 三、被告唐冰峰、陆吉艳对被告曾艺娟上述债务承担连带偿还责任。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10599元，公告费560元，合计11159由被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费10599元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：桂林市农行高新支行），上诉于桂林市中级人民法院，递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  李岷志 人民陪审员  梁群芳 人民陪审员  杨贞莲 二〇二〇年八月十八日 书 记 员  黄 丹