贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0112民初189号原告：贵阳乌当农村商业银行股份有限公司（以下简称“乌当农商行”），住所贵州省贵阳市乌当区新添大道北段154号附9号臣功新天地15幢。统一会社会信用代码9152010021459000XG。法定代表人：韩迪，银行行长。委托代理人：（特别授权代理）廖远玲。委托代理人：（特别授权代理）吴**陶。被告：张某某，女，住址贵州省贵阳市乌当区。被告：向某某，男，住址重庆市彭水县。原告乌当农商行诉被告张某某、向某某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日受理后，依法适用简易程序于2020年7月17日公开开庭进行了审理。原告乌当农商行的委托代理人吴**陶到庭参加了诉讼，被告张某某、向某某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告乌当农商行诉称：2016年1月27日，被告张某某作为借款人与原告签订了《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》（合同编号为筑乌农信水田信用社农贷字第A203070010205015号），合同约定被告张某某向原告借款5万元用于农户经营，借款期限为12个月（自2018年1月30日至2019年1月29日）同时约定借款日和到期日以借款借据为准，贷款月利率7.975‰，如被告贷款逾期，罚息利率在贷款利率基础上加收50%。由被告张某某承担原告因实现债权而发生的包括但不限于诉讼费、仲裁费、公告费、律师费、差旅费等费用。合同签订后原告于2018年1月30日依约向被告张某某发放了贷款本金5万元，贷款发放后，截止2019年9月17日，被告张某某共计偿还款项4410.27元（其中利息4400.25元，罚息10.02元）。原告认为被告未按约定偿还贷款本息，保证人自愿为该贷款提供担保，对贷款负有连带偿还义务。原告多次与被告协商未果，原告为维护自身合法权益，依法提起诉讼，请求：1、请求判令被告张某某立即偿还原告贷款本金及所产生的利息、罚息、复利（截止2019年9月17日，本金50000元，利息437.91元、罚息4594.54元，以后应付利息、复利、罚息按照合同标准计算至本金及利息还清之日止）；2、判令被告向某某对上述债务承担连带清偿责任；3、案件受理费、财产保全费、公告费等由被告承担。被告张某某、向某某未到庭参加诉讼，亦未向本院递交任何书面答辩材料及证据。经审理查明：一、张某某与向某某系夫妻关系，2016年1月27日，甲方张某某作为借款人与乙方原告作为贷款人签订了《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》（合同编号为筑乌农信水田信用社农贷字第A203070010205015号），合同第一条约定：在甲方符合乙方借款条件的前提下，乙方在授信额度内向甲方提供贷款支持，实际借款金额、借款期限、用途、利率和还本付息方式以借款借据为准。第七条约定违约责任：不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息；从逾期之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。第九条中约定：委托代理人为向某某，甲方系夫妻关系，委托代理人与甲方共同承担债权债务。张某某、向某某均在该合同中签名捺印。向某某在《共同债务确认书》中共同债务人落款处签名捺印，该确认书载明其与张某某是夫妻关系，其自愿承诺在编号为筑乌农信水田信用社农贷字第A203070010205015号《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》项下产生的所有借款系其与张某某的共同债务，自愿承担连带还款责任。二、2018年1月30日，借款人张某某与贷款人乌当农商行水田支行签订《自然人最高额循环借款合同》（合同编号为203201606160097062），约定借款人在符合贷款人条件的前提下，贷款人向借款人提供农户小额最高额循环贷款，合同第四条借款金额约定：申请借款金额以《借款借据》所记载为准，贷款人将按照《借款借据》载明的金额将贷款资金一次性发放至合同约定的结算账户，一旦付至该账户，即视为借贷双方债权债务关系成立。同时约定借款期限、借款日期及到期日、贷款利率、结息方式以《借款借据》记载为准，本金逾期罚息利率以借款借据载明的利率上浮50%，并约定了复利。借款人张某某在该合同中签名捺印。签订该合同当日即2018年1月30日乌当农商行向张某某发放了贷款本金50000元,借款期限为12个月（自2018年1月30日至2019年1月29日）,贷款月利率7.975‰，如被告贷款逾期，罚息利率在贷款利率基础上加收50%。由被告张某某承担原告因实现债权而发生的包括但不限于诉讼费、仲裁费、公告费、律师费、差旅费等费用。三、贷款发放后，截止借期届满日即2019年1月29日张某某应付利息共计4838.16元，实际支付利息4400.25元，欠付利息437.91元，欠付本金50000元。张某某最后一次还款时间为2019年4月8日，为支付罚息10元，截止2019年4月8日正芳共计偿还款项4410.27元（其中借期内利息4400.25元，逾期罚息10.02元）。后其未再履行还本付息义务。原告多次催收未果故诉至法院请求判决如诉所请被告张。因被告张某某借款后未按时归还借款本息，被告向某某未履行连带保证责任，原告遂诉至本院，请求判令准予其如前诉讼请求。上述事实，有原告的陈述、《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》、《自然人最高额循环借款合同》、《共同债务确认书》、借款借据、个人账户明细账查询单、贷款账户查询单、借款借据等证据佐证，且所有证据经庭审质证属实并相互印证，形成证据琐琏，足以认定。本院认为：依法成立的合同，自成立时生效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告与被告张某某签订的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》、《自然人最高额循环借款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反相关法律规定，属合法有效的合同，合同双方当事人均应按照合同的约定全面履行自己的义务。由于原告在《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》、《自然人最高额循环借款合同》签订后已按合同的约定向张某某履行了发放贷款的义务，故被告张某某应按合同的约定向原告履行偿还借款本金及利息的义务。现张某某未按合同约定履行偿还借款本息的义务，故根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第一百一十四条“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。”的规定及《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》、《自然人最高额循环借款合同》的约定，对原告要求被告张某某向原告偿还借款本金50000元及利息437.91元，并按案涉《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》、《自然人最高额循环借款合同》合同约定的计算标准和计算方式支付罚息及复息的诉请，本院予以支持。对于原告要求被告向其支付财产保全费、公告费的诉请，因保全费和公告费并未实际产生，故对原告的该请，本院不予支持。对于原告要求被告向某某对张某某的案涉借款承担连带保证责任的诉请，因向某某向原告出具了《共同债务确认书》，并自愿承担连带还款责任，故对原告的该诉请，本院亦予以支持。被告张某某、向某某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条“依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。”、第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”、第一百零七条、第一百四十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张某某于本判决生效之日起五日内偿还原告贵阳乌当农村商业银行股份有限公司借款本金50000元及截止至2019年1月29日欠付的利息437.91元，并自2019年1月30日起以50000元为基数，按案涉《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》、《自然人最高额循环借款合同》合同约定的计算标准和计算方式向贵阳乌当农村商业银行股份有限公司支付罚息及复息，直至全部借款本息偿还完毕之日止。二、被告向某某对前述第一项款项承担连带保证责任。三、驳回原告贵阳乌当农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1176元减半收取588元，由被告张某某、向某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不提起上述，则本判决发生法律效力。当事人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定于判决确认的履行期届满之日起两年内申请执行。审判员  郑六友二〇二〇年八月三日书记员  龙叙铭