云南省昭通市昭阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0602民初943号原告中国工商银行股份有限公司昭通安居支行，统一社会信用代码：91530600770490114H。住所地：云南省昭通市昭阳区海楼路**。法定代表人赵浩琳，该支行行长。委托代理人贾昌鹏，云南凯还律师事务所律师（特别授权）。委托代理人刘存琪，男，汉族，1963年4月22日出生，云南省昭通市昭阳区人，大学文化，该支行职工，住，住云南省昭通市昭阳区别授权）。被告付开莲，女，汉族，1961年12月28日出生，云南省巧家县人，住，住云南省昭通市巧家县到庭）。被告王贵堂，男，汉族，1954年7月6日出生，云南省巧家县人，住，住云南省昭通市巧家县到庭）。被告昭通市云房房地产开发经营有限公司，统一社会信用代码：91530600799861548X（未到庭）。法定代表人周莲芬，系公司执行董事兼总经理。住所地：云南省昭通市昭阳区/div>委托代理人胡波、冯玉情，云南红云（昭阳）律师事务所律师（特别授权、未到庭）。原告中国工商银行股份有限公司昭通安居支行诉被告付开莲、王贵堂、昭通市云房房地产开发经营有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月18日受理后。依法组成合议庭于2020年8月10日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司昭通安居支行（以下简称工商银行）的委托代理人刘存琪、贾昌鹏到庭参加诉讼，被告昭通市云房房地产开发经营有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告付开莲、王贵堂经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告工商银行诉称，被告付开莲、王贵堂购买坐落于建设南街218号城市印象5-1B-41号建筑面积92.30平方米的房屋，与原告签订了编号A：【安居】支行【2013】年【335】号《个人购房借款/担保合同》，合同约定“被告向原告借款96万元款项，贷款年利率为6.55%（上浮10%确定），贷款期限为10年，每月以等额本息方式进行还款，被告一、被告二以其所购房屋进行抵押，被告三承担连带责任保证”。依照合同约定，原告于2013年12月4日将96万贷款全额发放，被告付开莲、王贵堂多期未按约定按月归还贷款，已构成违约。根据《个人购房借款/担保合同》第14.2条（4）约定：借款人违约的，原告有权宣布本合同项下未偿还的贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还贷款及所产生的利息、罚息（约定利率上加收50%，见合同第九条第一款）及其他费用。第二十六条规定，保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。综上所述，借款合同已经成立，对于合同各方就有了法律约束力，各方应严格遵守，被告应当偿还借款本金与利息。现根据协议第十一条约定发生纠纷由贷款人所在地人民法院管辖，即本案应由昭阳区人民法院管辖，现依据《中华人民共和国民事诉讼法》等法律、法规诉至贵院，敬请依法判决支持原告诉求以维护原告的合法权益。现依照相关法律诉至贵院，请求：一、依法判令解除原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》；二、依法判令三被告连带偿还原告贷款本金余额776435.79元，积欠利息合计198738.94元（至2020年2月21日），合计975174.73元，以及自2020年2月22日始至清偿完毕之日期间的逾期利息及罚息，利率为9.825%；三、请求确认原告对其抵押物建设南街218号城市印象5-1B-41号建筑面积92.30平米的房屋具有优先受偿权；四、判令三被告承担本案诉讼费及债权追偿律师代理费900元等其他相关费用。被告付开莲、王贵堂、昭通市云房房地产开发经营有限公司未到庭进行答辩。原告工商银行向本院提交如下证据：第一组：原告营业执照、法人身份证明书、法人身份证复印件各一份，证明原告主体资格及身份信息；第二组：被告付开莲、王贵堂身份证复印件各一份、付开莲、王贵堂结婚证复印件一份，昭通市云房房地产开发经营有限公司企业登记信息打印件一份，证明被告主体资格及身份信息；第三组：个人商用贷款申请表、《个人购房借款/担保合同》、商品房买卖合同登记备案表各一份，证明原被告双方就借款一事达成一致的事实；第四组：个人借款凭证一份，证明原告按照合同约定履行了义务；第五组：个人贷款借据余额信息打印件一份、中国工商银行股份有限公司个人逾期贷款催收通知书及个人贷款违约催收电话记录复印件，证明被告未按照约定履行还款义务的事实及原告多次进行催促被告履行还款义务的事实。被告付开莲、王贵堂、昭通市云房房地产开发经营有限公司未到庭质证，也未向本院提交证据证实其主张。本院认为，原告提交的第一、二组证据能够证明原被告的主体资格，本院予以采信；第三组证据能够证明2013年11月22日被告付开莲、王贵堂向原告申请借款96万元用于购买商铺，2013年11月19日，双方签订了《个人购房借款/担保合同》，对双方权利义务进行约定的事实，本院予以采信；第四组证据能够证明原告于2013年12月4日履行了发放贷款的义务，本院予以采信；第五组证据能够证明被告付开莲、王贵堂逾期未按时偿还借款本息，截止至2020年2月21日尚欠原告借款本金776435.79元，利息198738.94元的事实，本院予以采信。通过庭审和质证，本院确认如下法律事实：被告付开莲、王贵堂于2013年11月19日与原告工商银行签订《个人购房借款/担保合同》。合同约定：被告向原告工商银行借款96万元，贷款期限为10年，即自2013年12月4日起至2023年12月4日止，贷款年利率为6.55%（上浮10%确定），还款方式为每月以等额本息方式还款。2013年12月14日，原告工商银行向被告发放了贷款96万元。在合同抵押物清单房屋抵押栏列明“抵押人付开莲，建筑面积92.30平方米，房产1地址建设南街218号城市印象5-1B-41号”，在该合同保证人处，被告昭通市云房房地产开发经营有限公司签章。被告付开莲、王贵堂从2016年7月1日起至今未向原告工商银行还款，截止至2020年2月21日尚欠原告借款本金776435.79元，利息198738.94元。现原告起诉来院，请求：一、依法判令解除原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》；二、依法判令三被告连带偿还原告贷款本金余额776435.79元，及欠利息合计198738.94元（至2020年2月21日），合计975174.73元，以及自2020年2月22日始至清偿完毕之日期间的逾期利息及罚息，利率为9.825%；三、请求确认原告对其抵押物建设南街218号城市印象5-1B-41号建筑面积92.30平米的房屋具有优先受偿权；四、判令三被告承担本案诉讼费及债权追偿律师代理费900元等其他相关费用。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告与被告付开莲、王贵堂于2013年11月19日签订的《个人购房借款/担保合同》，对借款期限及利息、还款方式等均作出了约定，原告按约定发放贷款96万元给被告付开莲，该合同系双方当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。被告昭通市云房房地产开发经营有限公司在保证人处签章，根据《中华人民共和国担保法》第十九条之规定，被告昭通市云房房地产开发经营有限公司应承担连带责任。被告付开莲、王贵堂于2016年7月1日起至今未按照双方合同约定按时向原告偿还借款本金及利息，根据双方签订的《个人购房借款/担保合同》第十四条14.1的约定，被告已构成违约；第十四条14.2的约定原告有权宣布未偿还的借款立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项及其利息以及解除合同。现原告请求解除原被告签订的《个人购房借款/担保合同》，符合法律规定，本院予以支持。原告主张三被告连带偿还贷款本金余额776435.79元、积欠利息合计198738.94元（至2020年2月21日），合计975174.73元，未违反法律规定，符合原被告双方合同约定，本院予以支持。原告主张自2020年2月22日始至清偿完毕之日期间的逾期利息及罚息，利率为9.825%，符合双方合同约定的第四条4.1、第九条9.1的约定，同时该约定的罚息未超过法律规定，本院予以支持。原告主张确认抵押物建设南街218号城市印象5-1B-41号建筑面积为92.30平方米的房屋具有优先受偿权，但原被告双方未办理抵押登记手续，原告要求享有优先受偿权于法无据，本院不予支持。原告主张三被告支付律师代理费900元的请求，原告未向本院提交证据证实其主张，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司昭通安居支行与被告付开莲、王贵堂于2013年11月19日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、自本判决生效之日起十五日内，由被告付开莲、王贵堂偿还原告中国工商银行股份有限公司昭通安居支行借款本金776435.79元及截止至2020年2月21日的利息198738.94元，合计人民币975174.73元，以及自2020年2月22日始至清偿完毕之日止期间的逾期利息及罚息，标准按照合同约定履行；三、被告昭通市云房房地产开发经营有限公司为上述款项承担连带偿还责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司昭通安居支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13552元，由被告付开莲、王贵堂、昭通市云房房地产开发经营有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起的十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自觉履行本判决，享有权利的当事人可在判决书规定履行期限届满后，法律规定的期限内向本院申请执行，申请执行的期限为二年。审 判 长  黄 艳人民陪审员  黄先群人民陪审员  锁才兰二〇二〇年八月十日书 记 员  应绍练