广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0111民初8818号原告：中国银行股份有限公司广州白云支行，住所地广州市白云区云城西路******。负责人：叶小坡。委托诉讼代理人：袁谦，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫岩，广东诺臣律师事务所律师。被告：林绍通，男，1990年1月21日出生，汉族，户籍地址广东省广州市番禺区，原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告林绍通金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月18日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州白云支行的委托诉讼代理人莫岩到庭参加了诉讼。被告林绍通经本院公告传唤，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州白云支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2017JBYQF4609号）；2、判令被告向原告支付借款本金135021.23元、手续费8982.54元及利息、还款违约金（暂计至2020年1月12日，利息为4984.77元、还款违约金为11975.15元，从2020年1月13日起的利息、还款违约金按合同约定计算至欠款清偿之日止）；3、判令被告向原告支付律师代理费16000元；4、判令由被告承担本案相关之全部诉讼费用。事实和理由：原告与被告签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2017JBYQF4609号）及其附件，约定原告向被告提供贷款用于购买汽车，签约后，原告依约向被告发放了贷款，后被告未按照约定还款。被告林绍通无答辩。经审理查明，2017年12月25日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2017JBYQF4609号），对信用卡、账单日、专向分期额度等名词进行了定义，并约定本合同项下涉及信用卡的具体使用细则适用借款人申请该卡时与贷款人签署的相应的中银信用卡申请表中领用合约（包括章程等合约附则/附件）的具体内容，本合同的预定与前述信用卡领用合约有冲突的，以本合同为准。另约定本合同项下借款人中银信用卡品种为爱驾信用卡，卡号62×××21；本合同项下分期额度为人民币200000元；分期额度有效期为36月，自本协议生效日起算，期数为36期；本合同项下的信用卡分期额度用途为购车，借款人支付其购买路虎发现神行2017款2.0T；分期款项或交易尾款一经划入上述专用账户即为中国银行向借款人实际发放了贷款，即构成借款人对贷款人的负债，借款人须按本合同第七条的约定向贷款人履行还款义务；本合同项下分期手续费率是使用分期额度的7.7%，分期手续费计算公式：使用额度×分期手续费费率：分期手续费金额为15400元；分期手续费的扣收方式分期扣收；借款人同意并授权贷款人将交易金额（不含手续费）（即借款金额）划至借款人指定专用账户，账户名称广东鸿粤锐虎汽车销售服务有限公司，开户行中国银行广州白云支行，账号65×××15；本合同项下专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账），借款人在每期到期还款日前全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款的，中国银行免收借款人非现金交易透支利息；借款人在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金；借款人保证在本协议项下信用卡账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期专向分期付款应还的本金款项，并在此授权贷款人不论借款人是否在到期还款日前存入当期足额款项，贷款人于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如借款人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及还款违约金。下列附件及经双方共同确认的其他附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力，合同附件一《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》约定：借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约，⑵未按期归还贷款本金及手续费；出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：⑵宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期；⑸终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。附件四《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》“利息和收费”条款：“18、除本合约另有规定，甲方（本案被告）非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方（本案原告）非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金（还款违约金=（最低还款额—您已还款金额）×5%）。19、甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。”等。上述合同签订后，原告向被告指定的账户汇入款项200000元。被告于2019年4月15日起开始存在未足额清偿借款及手续费的情况，截止至2020年1月12日，被告尚欠贷款本金135021.23元、手续费8982.54元及相应的利息、还款违约金未予清偿。对此，原告提交了贷款欠付明细表、银行流水作为证据。庭审中，原告撤回第三项关于律师费16000元的诉讼请求。另查：本院于2020年7月19日向被告公告送达起诉状副本及开庭传票。以上事实，有《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》及其附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》与《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》、借款借据、贷款欠付明细表、银行流水及当事人陈述等证据证实。本院认为：原告与被告签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》及其附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》属合同缔约方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，内容合法有效，双方均应恪守履行。上述合同签订后，原告已经依约向被告发放了贷款200000元，履行了合同义务，其合法权益应予保护。根据《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》约定，被告未按期归还贷款本金及手续费，原告有权解除合同并宣布合同项下所有欠款（含本金、利息（包括透支利息、复利）手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期。现被告逾期清偿贷款本息，已经构成违约。原告要求被告提前结清贷款具有合同及法律依据，本院予以支持。本院于2020年7月19日向被告送达起诉状副本及开庭传票，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条的规定，原告的解除合同通知实际上于2020年7月19日即送达被告，被告未就此提出异议，故涉案《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》于2020年7月19日解除。合同解除后，被告应当向原告清偿尚欠全部贷款本金135021.23元、手续费8982.54元、利息及还款违约金。合同解除之前的利息、还款违约金应按合同约定计付；合同解除之后的利息则以尚欠贷款本金为基数，按合同约定的透支利率计算至上述款项清偿之日止，不计收复利，还款违约金从合同解除之次日起按照年利率6%计算至上述款项清偿之日止。被告经本院公告传唤，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告林绍通2017年12月25日签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2017JBYQF4609号）于2020年7月19日予以解除；二、于本判决生效之日起五日内，被告林绍通向原告中国银行股份有限公司广州白云支行支付借款本金135021.23元、手续费8982.54元、利息及还款违约金（截至2020年7月19日的利息、还款违约金按《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》约定计算；自2020年7月20日起，利息以135021.23元为本金按《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》约定计算至上述款项清偿之日止（该部分不计算复利），还款违约金以135021.23元为本金按照年利率6%计算至上述款项清偿之日止）；三、驳回原告中国银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1920元、财产保全费1404.82元，由被告林绍通负担受理费1746元，财产保全费1277.8元，由原告中国银行股份有限公司广州白云支行负担受理费174元、财产保全费127.02元。上述费用已经由原告中国银行股份有限公司广州白云支行预交，原告中国银行股份有限公司广州白云支行同意由被告林绍通在履行本判决时将其应承担部分直接支付给原告中国银行股份有限公司广州白云支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 成 彬二〇二〇年八月十四日书记员 冯丽宝