安徽省六安市金安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1502民初4316号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行，住所地六安市梅山南路农业科技大厦，统一社会信用代码913415006758598411。 负责人：查选军，该六安市分行行长。 委托诉讼代理人：秦小曼，安徽知勤律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨宏金，安徽知勤律师事务所律师。 被告：杜志海，男，1977年1月27日出生，汉族，住六安市。 被告：许苇，女，1983年10月5日出生，回族，住六安市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行与被告杜志海、许苇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人杨宏金,被告杜志海到庭参加了诉讼，被告许苇经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告立即偿还原告借款本金180417.23元,支付截止2020年6月10日的利息及罚息5569.58元,以上本息合计185986.81元；2、判令二被告支付原告2020年6月11日起至还清本息之日的利息及罚息(具体数字以还款日银行贷款系统的结清金额为准)；3、判令原告对二被告的抵押财产享有优先受偿权；4、本案诉讼费、律师费由二被告承担。 事实与理由:2016年10月22日,原告与二被告签订了《个人额度借款合同》和《个人最高额担保合同》,由原告为被告提供借款额度为24万元的可循环使用借款;被告将其所有的六安市抵押给原告并办理了抵押权登记,双方就借款期限、借款利率、罚息利率、担保范围、担保期限等作出了约定。2016年10月29日,被告杜志海提交了《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》,申请开办卡贷通功能,单笔及累计支用限为24万元;贷款用途为装修;单笔贷款期限为120个月；还款方式为等额本息;贷款利率是为在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%；罚息为贷款利率的1.5倍。上述贷款手续完成后,被告于2016年11月4日申请放款24万元,原告依约按时发放贷款,然被告在归还部分款项后就不能按照约定时间约定款项继续归还贷款,其行为构成违约。现被告已经逾期多日且协商无果,原告具状起诉,请求判如所请。 被告杜志海辩称，对原告诉讼请求的事实无异议。 被告许苇未作答辩。 原告围绕其诉请提供证据如下： 证据一、营业执照、负责人身份证明，证明原告的诉讼主体身份； 证据二、身份证、结婚证复印件，证明二被告的诉讼主体身份； 证据三、《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》，证明被告向原告贷款240000元用于装修；贷款期限为2016年11月4日至2026年11月4日止；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%；罚息利率为借款利率的1.5倍；还款方式为等额本息； 证据四、《个人最高额担保合同》、房产证、他项权证，证明被告将其所有的六安市房屋抵押给原告并办理了抵押权登记,同时约定担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用； 证据五、截止2020年6月10日的银行系统截屏数据(含本金、利息及罚息)、还款流水，证明1、原被告约定分期归还贷款,被告自2020年1月开始逾期；2、截止2020年6月10日被告尚欠原告借款本金、利息、罚息的具体金额及计算标准。 被告杜志海对原告的所有证据均无异议。 本院经审理认定事实如下：2016年10月22日,原告与被告杜志海、许苇签订了《个人额度借款合同》和《个人最高额担保合同》,由原告为被告提供借款额度为24万元的可循环使用借款;被告将其所有的六安市房屋抵押给原告并办理了抵押权登记,双方就借款期限、借款利率、罚息利率、担保范围、担保期限等作出了约定，其中，合同第十二条、第十三条约定，借款人不按合同约定按时偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清除全部贷款本息，处分抵押财产，实现抵押权。2016年10月29日,被告杜志海提交了《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》,申请开办卡贷通功能,单笔及累计支用限为24万元;贷款用途为装修;单笔贷款期限为120个月；还款方式为等额本息;贷款利率是为在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%；罚息为贷款利率的1.5倍。上述贷款手续完成后,被告于2016年11月4日申请放款24万元,原告依约按时发放贷款,被告自2020年1月开始逾期，截止2020年6月10日尚欠借款本金180417.23元、利息及罚息5569.58元,后原告催收未果，诉至本院。 本院认为，二被告与原告签订《个人额度借款合同》和《个人最高额担保合同》，向原告借款24万元，期限120个月；还款方式为按月等额本息偿还，自2020年1月开始逾期，截止2020年6月10日尚欠借款本金180417.23元、利息及罚息5569.58元，事实清楚、证据确凿，足以认定，二被告逾期还款连续6个月以上，显属违约，按合同约定原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款，及其产生的利息、罚息，故原告要求被告杜志海、许苇偿还下欠借款本金、利息及罚息的请求，符合合同的约定和法律的规定，本院依法予以支持。被告杜志海、许苇以其所有的位于六安市房屋［皖（2016）六安市市不动产权第0014531号］作抵押并办理了抵押权登记，故原告主张对抵押房屋享有优先受偿权的请求，符合法律规定，本院依法予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杜志海、许苇于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行借款本金180417.23元、利息及罚息5569.58元（计至2020年6月10日）以及至借款本金清偿之日止的利息、罚息，自2020年6月11日起至借款本金清偿之日止的利息按年利率6.37%计算，逾期罚息按在年利率6.37%基础上浮50%即9.555%计算； 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行对被告杜志海、许苇所有的位于六安市房屋［皖（2016）六安市市不动产权第0014531号］享有优先受偿权。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。 案件受理费4120元，减半收取20600元，由被告杜志海、许苇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。 审判员  何修胜 二〇二〇年八月三十一日 书记员  全美燕 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。