湖北省襄阳市襄城区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0602民初2203号原告：中国农业银行股份有限公司襄阳襄城支行，住所地：湖北省襄阳市襄城区南街**。统一社会信用代码：91420600879401445J。负责人：杨汉杰，该行行长。委托诉讼代理人：毕奎，湖北联帮律师事务所律师。委托权限：一般授权，签收法律文书。被告：周豹，男，1984年10月20日出生，汉族，住湖北省襄阳市襄州区，约定的法律文书送达地址为襄阳市高新区江山南路艺苑景观.豪庭7幢2单元3层4室。被告：王潘，女，1987年5月14日出生，汉族，住湖北省襄阳市襄州区，约定的法律文书送达地址为襄阳市高新区江山南路艺苑景观.豪庭7幢2单元3层4室。系被告周豹之妻。原告中国农业银行股份有限公司襄阳襄城支行（以下简称农行襄阳支行）与二被告周豹、王潘金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行襄阳支行的委托诉讼代理人毕奎到庭参加诉讼，二被告周豹、王潘经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行襄阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告周豹、王潘偿还原告借款本金684787.01元，利息13174.91元（计算至2020年5月20日，此后的利息按合同约定的标准计付至还清之日止），合计697961.95元；2.判令原告农行襄城支行对二被告抵押的位于襄阳高新区江山南路艺苑景观.豪庭7幢2单元3层4室（不动产权证号：鄂（2018）襄阳不动产权第0030171号）房屋享有优先受偿权，有权以处置抵押物所得价款优先受偿；3.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年5月17日，二被告与原告农行襄城支行签订了《个人购房担保借款合同》，约定借款金额为700000元整，借款用途为购买住房，借款期限为360个月，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币基准利率为基础上浮18％后确定。二被告以其名下位于高新区江山南路艺苑景观.豪庭7幢2单元3层4室的房屋为借款提供抵押。合同签订后，原告农行襄城支行按合同约定发放了贷款，二被告累计多期未按约还款，经原告农行襄阳支行多次催收，均予以拖延，现原告农行襄城支行为维护合法权益，故诉至法院。二被告周豹、王潘经传票传唤未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见和证据。经审理查明，被告周豹、王潘系夫妻关系。2018年5月7日，被告周豹、王潘以购买二手房需贷款为由，共同向原告农行襄城支行提出贷款申请。经审核，原告农行襄阳支行同意贷款。2018年5月17日，被告周豹与原告农行襄城支行签订《个人购房担保借款合同》，约定的借款金额为700000元，借款用途为购买住房，借款期限为360个月；约定的执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率（以下简称基准利率）为基础上浮18％后确定。《个人购房担保借款合同》第1.4.1、1.4.1（3）和第二十六条第（1）项约定案涉借款的执行利率确定为在基准利率基础上上浮18％，即5.782％；约定的还本付息方式为等额本息还款法，计息日为每月20日；如逾期还款，农行襄城支行有权在二被告未按约定按期足额偿还借款情况下，提前收回已发放借款，并有权根据《个人购房担保借款合同》第11.1、11.3的约定计收逾期还款的罚息和复利，罚息的计算标准是：出现逾期支付利息的情形时，在双方约定的执行利率5.782％基础上再加收50％的利息，即5.782％×150％=8.67300％，复利计算标准是在拖欠利息数额的基础上加收8.67300％的利息。为保证原告农业襄城支行债权的实现，二被告周豹、王潘以位于襄阳高新区江山南路艺苑景观.豪庭7幢2单元3层4室（不动产权证号：鄂（2018）襄阳不动产权第0030171号）房屋为上述《个人购房担保借款合同》项下贷款债务提供抵押担保，2018年5月25日，抵押物即案涉房屋在襄阳国土资源部门办理了抵押登记。不动产登记证明证号为鄂（2018）襄阳不动产证明第0024847号。该抵押登记证明显示：抵押权利人为原告农行襄城支行，义务人为二被告周豹、王潘，不动产单元号：420606007029GB00029F00030023。不动产证号：鄂（2018）襄阳不动产证明第0030171号，抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额为700000元。履行债务期限为2018年5月17日至2048年5月16日。抵押面积为房屋建筑面积110.92平方米/分摊土地面积53.89平方米。《个人购房担保借款合同》尾部落款的借款人署名处或共同抵押人处由被告周豹、王潘签名并摁印，原告农行襄城支行加盖印章，负责人签字。2018年5月31日，原告农行襄城支行履行放款义务，将案涉借款700000元发放至被告周豹指定的收款人胡炜的银行账户。二被告周豹、王潘从2020年1月26日起即未再偿付贷款本息，此前亦存在未能按照《个人购房担保借款合同》约定按时足额偿还贷款本息的情形，截至2020年8月20日，二被告周豹、王潘仅偿还部分本息，尚欠贷款本金684787.01元、利息（含罚息、复利）23049.73元。在《个人购房担保借款合同》中，原、被告双方还特别约定二被告周豹、王潘接收包括诉讼文书在内的有关文书的送达地址为：襄阳高新区江山南路艺苑景观.豪庭7幢2单元3层4室，本院按照该送达地址就案涉诉讼法律文书进行了合法有效的送达，二被告周豹、王潘均未到庭参加诉讼。本院认为，原告农行襄城支行与二被告周豹、王潘签订的《个人购房担保借款合同》是当事人的真实意思表示，合同内容符合法律规定，二被告周豹、王潘为案涉借贷提供了抵押物担保，且该抵押物办理了抵押登记，由此，原被告双方当事人之间的金融借款、抵押担保法律关系依法成立并合法有效，借贷双方均应当按约定全面履行合同义务。合同签订后，原告农行襄城支行依约向被告周豹指定账户发放贷款700000元，履行了放款义务。被告周豹在偿还部分借款本息后，从2020年1月26日起未再偿付贷款本息，此前亦存在未能按照《个人购房担保借款合同》约定按时足额偿还贷款本息的情形，截至2020年8月20日，被告周豹仅偿还部分本息，尚欠贷款本金684787.01元，尚欠利息（含罚息、复利）23049.73元。被告王潘与被告周豹系夫妻关系，其在签订《个人购房担保借款合同》之前，与其丈夫周豹共同向原告农行襄城支行申请贷款，并与其丈夫周豹共同为案涉借款设定抵押担保，加之，《个人购房担保借款合同》约定的借款用途系共同购买设定抵押的二手房屋（即位于襄阳高新区江山南路艺苑景观.豪庭7幢2单元3层4室），由此可见，二被告周豹、王潘业已构成共同借款，案涉债务亦构成夫妻共同债务，二被告周豹、王潘应当共同偿还案涉债务。二被告周豹、王潘未能按照《个人购房担保借款合同》约定按时足额偿还贷款本息的行为，显然构成违约。在上述违约情形下，依据《个人购房担保借款合同》约定，原告农行襄城支行有权提前收回贷款本息，故对原告农行襄城支行提前收回贷款本息的诉讼请求，依法予以支持。二被告周豹、王潘尚欠贷款本金684787.01元、利息（含罚息、复利）23049.73元应当予以偿还（截至2020年8月20日），并应继续按照《个人购房担保借款合同》约定偿付借款本息。《个人购房担保借款合同》约定，借款年利率采用浮动利率方式，以借款发放之日中国人民银行同期同档次基准利率为基础确定，发生违约情形时，逾期利息加收50%罚息，并加收复利，原告农行襄城支行提出的由二被告周豹、王潘承担逾期罚息及加收复利的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。二被告周豹、王潘经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：二被告周豹、王潘自本判决生效后10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司襄阳襄城支行借款本金684787.01元、利息（含罚息、复利）23049.73元，合计707836.74元（截至2020年8月20日）；并继续按照案涉《个人购房担保借款合同》约定的逾期利息和复利计算方法支付借款利息（罚息、复利）（计算方式为：自2020年8月21日起至债务清偿之日止，以借款本金684787.01元为基数，按照年利率8.6730％标准计算）。原告中国农业银行股份有限公司襄阳襄城支行就二被告周豹、王潘提供的位于襄阳市高新区江山南路艺苑景观.豪庭7幢2单元3层4室房屋折价或拍卖、变卖的价款，在二被告周豹、王潘不能清偿本判决主文第一项所确认的债务范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11858元，因适用简易程序，减半收取5929元，原告中国农业银行股份有限公司襄阳襄城支行已经预交，由二被告周豹、王潘负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判员  聂志军二〇二〇年八月二十八日书记员  李文君