上海市闵行区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0112民初23999号原告：交通银行股份有限公司上海闵行支行，住所地上海市闵行区。负责人：程华，该行行长。委托诉讼代理人：朱维敏，男。委托诉讼代理人：王海虹，上海市理诚律师事务所律师。被告：邓青松，男，汉族，1974年10月12日出生，户籍地上海市青浦区。第三人：上海市公积金管理中心，住所地上海市闵行区田林路**科技绿洲****楼。法定代表人：浦建华，主任。委托诉讼代理人：刘蕾，女。原告交通银行股份有限公司上海闵行支行与被告邓青松，第三人上海市公积金管理中心金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月18日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告交通银行股份有限公司上海闵行支行的委托诉讼代理人朱维敏、王海虹，第三人上海市公积金管理中心的委托诉讼代理人刘蕾到庭参加诉讼，被告邓青松无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审判。本案现已审理终结。原告交通银行股份有限公司上海闵行支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告返还借款本金人民币(币种下同)1,294,657.57元及计算至2020年5月20日的利息93,544.45元、罚息及复利7,554.34元；2、判令被告支付原告以本金1,294,657.57元为基数计，按《个人房产抵押贷款合同》约定的利率支付逾期利息(自2020年5月21日起至实际清偿之日止)；3、判令被告以抵押物对上述第1、2项诉请承担抵押担保责任。事实和理由：2017年1月24日，原告与被告签订《个人房产抵押贷款合同》，该合同约定借款金额为133万元，以按月等额本息还款方式偿还贷款，借款期限共计324个月，被告以其用贷款购买的位于上海市青浦区重固镇赵重公路XXX弄XXX号XXX室的房产抵押给原告，为上述借款提供担保并办理抵押登记。第三人为被告提供公积金贷款，原告与第三人为共同抵押权人。原告按约放款，但被告多次逾期还款，虽经原告多次催讨未果，故诉至法院要求判如所请。被告邓青松未作答辩。第三人上海市公积金管理中心述称，对原告诉请无意见，因原告与第三人均为涉案抵押物上之第一顺位抵押权人，依据约定，抵押权优先受偿的所得价款应按债权比例计算。原告为证明其主张，提供证据有：1、《个人房产抵押贷款合同》1份，证明原、被告签订借款合同；2、借款凭证1份，证明合同签订后，原告按约发放贷款；3、不动产登记证明1份，证明抵押物已依法办理抵押登记手续，抵押权人是原告和第三人；4、欠款明细1份，证明被告欠款本金及利息金额；5、《住房公积金个人住房抵押借款合同》1份，证明第三人、原告、被告间的公积金贷款合同关系；6、离婚证复印件1份，证明被告在办理借款时婚姻状况。第三人对原告提供的所有证据无异议。被告及第三人均未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认事实如下：2017年1月24日，被告邓青松与原告签订《个人房产抵押贷款合同》，约定原告向被告邓青松提供133万元贷款用于其购买位于上海市青浦区重固镇赵重公路XXX弄XXX号XXX室的房屋，贷款期限为324个月，自2017年1月24日至2044年1月24日，实际自放款日起计；贷款基准利率：五年以上(期限)人民银行贷款基准利率，本合同约定利率为基准利率下浮10％，本合同项下贷款实际发放后，按本合同约定调整本合同利率，本合同项下基准利率为人民银行贷款基准利率的，以次年1月1日为合同利率调整日；还款方式为等额本息还款法，本息按期支付，借款人以月为一期的，还款日为每月的21日；担保方式为抵押，抵押人与抵押物共有人同意以上海市青浦区重固镇赵重公路XXX弄XXX号XXX室房屋担保该合同项下贷款本金、利息、复利、罚息、提前还款补偿金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，该费用包括但不限于催收费、诉讼费(或仲裁费)、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；借款人未按合同约定偿还贷款本金或支付利息，视为本合同的“提前到期事件”，贷款人有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按逾期贷款的罚息利率(本合同约定利率上浮50％)计收利息，并对应付未付利息(包括罚息)计收复利，并承担贷款人为实现债权而发生的催收费、诉讼费(或仲裁费)、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；当借款人连续三个月或累计六个月未按时足额还款、贷款人依本合同约定宣布贷款全部提前到期，则贷款人有权按照法律规定的方式处理抵押物等；合同签章栏各主体对应签章位置处，由原告加盖授信业务合同专用章及法定代表人私章、借款人签名。同日，第三人上海市公积金管理中心与原、被告签订《住房公积金个人住房抵押借款合同》(个人住房组合贷款适用)，约定甲方借款金额为60万元，若被告逾期六个月未偿还住房公积金贷款或逾期未偿还住房公积金贷款，且经其催告仍不能全额清偿债务的，其与原告有权行使抵押权，处分抵押物所得价款，在支付有关税款和实现抵押物所需费用后，其与原告按债权金额比例受偿，抵押物处分价款不足以清偿债务的，不足部分仍由被告偿还。2017年，原告、第三人与被告办理了上海市青浦区重固镇赵重公路XXX弄XXX号XXX室房产的抵押权登记手续，房地产抵押权人为原告及第三人上海市公积金管理中心，房地产权利人为被告，债权数额为193万元，其中商业贷款133万元，公积金贷款60万元。随后，原告依约向被告放款133万元。合同履行中，被告未按约归还贷款本息。截至2020年5月20日，被告邓青松尚欠借款本金1,294,657.57元及利息93,544.45元、罚息和复利7,554.34元。本院认为，原、被告签订的《个人住房抵押贷款合同》及《住房公积金个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，且该合同不违反国家法律和行政法规的禁止性规定，双方之间因此形成的金融借款合同关系合法有效，具有法律约束力。合同签订后，原告依约向被告邓青松发放了贷款，已完成出借方的主要义务，但被告邓青松未按合同约定按时足额还款，已构成违约，原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期，并要求被告邓青松按合同约定归还本金、支付利息并收取罚息、复利。因被告邓青松用其房产向原告提供了抵押担保，并办理了房产抵押登记，故原告作为房产抵押权人，在被告邓青松不履行债务时，有权按照法律的有关规定以该房产折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿。鉴于原告与第三人均为讼争抵押物的同一顺位抵押权人，若处分抵押物，应按照债权比例受偿所得价款。被告邓青松经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告邓青松于本判决生效之日起十日内归还原告交通银行股份有限公司上海闵行支行借款本金1,294,657.57元；二、被告邓青松于本判决生效之日起十日内支付原告交通银行股份有限公司上海闵行支行截至2020年5月20日的各类利息101,098.79元及以1,294,657.57元为基数，自2020年5月21日起至实际清偿之日止，按原、被告签订的《个人房产抵押贷款合同》约定的利率计算的各类利息；三、若被告邓青松如不履行上述判决主文第一、二项所确定的还款义务，原告交通银行股份有限公司上海闵行支行、第三人上海市公积金管理中心可以与被告邓青松协议，以坐落于上海市青浦区重固镇赵重公路XXX弄XXX号XXX室房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物，所得价款由原告交通银行股份有限公司上海闵行支行与第三人上海市公积金管理中心按照债权比例优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人邓青松所有，不足部分由被告邓青松清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计8,680.91元，由被告邓青松负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  张海平二〇二〇年八月十日书记员  顾臻霞附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。