太原市小店区人民法院民事判决书（2020）晋0105民初4544号原告：阳光财产保险股份有限公司太原中心支公司，统一社会信用代码911401003258191371。负责人：王某1。委托诉讼代理人:田某。被告：王某2，职业不详，住太原市。原告阳光财产保险股份有限公司太原中心支公司与被告王某2保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告阳光财产保险股份有限公司太原中心支公司（以下简称“阳光保险太原公司”）的委托诉讼代理人田某到庭参加诉讼，被告王某2经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告阳光保险太原公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告向原告支付赔款人民币21977.98元及违约金，以赔款总额为基数，自2018年11月5日起，实计至清偿之日止，按年利率24%标准计算，（暂计付至2020年5月28日共570天，违约金共8351.63元）；2.请求判令被告向原告支付保费10000元及利息，以保费10000元为基数，自2018年11月5日起，实计至清偿之日止，按年利率24%标准计算（暂计付至2020年5月28日共570天，利息共3800元）；以上两项暂合计44129.61元；3.请求判令由被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告向原告申请办理保险事项，并签订《个人贷款保证保险保险单》，保险单号码为C810120170815136105，用于被告向中国光大银行股份有限公司太原亲贤支行（以下简称“光大银行亲贤支行”）办理个人贷款，双方在保险单中约定，被告每月应支付保费人民币3750元，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按年利率24%标准向原告支付违约金。被告向光大银行亲贤支行申请贷款并于2017年8月15日签订《贷款合同》，贷款金额25万元，光大银行亲贤支行按约定向被告指定账户放款。但后因被告未按期还款，原告依据以上保险单约定于2018年11月5日向光大银行亲贤支行赔偿人民币21977.98元，且截至理赔日，被告尚欠原告保费10000元未付。上述欠款经原告多次向被告催讨无果，故诉至法院。被告王某2未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告向原告投保阳光个人贷款保证保险，双方于2017年8月15日签订保险单号码为C810120170815136105的《阳光个人贷款保证保险保险单》，约定被保险人为光大银行亲贤支行，被告投保的阳光个人贷款保证保险金额255750元，保险期间为自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，保险费每月按时缴纳，每月保费率为1.5%，缴费日期为银行扣款之日，每月保费金额为3750元；在特别约定处约定投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿；保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付的保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；应付而未付保险费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费；投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回应付而未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含）而向被保险人理赔后，投保人同意保险人向投保人催回应付而未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。同日，被告与光大银行亲贤支行签订编号为75341716000480的《个人贷款合同（无担保条款）》，约定被告向光大银行亲贤支行申请阳光个人小额信用贷款，贷款金额为25万元整，贷款期限36个月，自2017年8月15日至2020年8月15日；本合同贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的,贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户内等。同日，光大银行亲贤支行按约定向被告指定账户放款25万元。因被告未能按期归还光大银行亲贤支行到期贷款，阳光财产保险股份有限公司于2018年11月5日向光大银行代为清偿了被告拖欠的贷款本息共计21977.98元。2020年1月12日，光大银行亲贤支行向被告出具了《代偿债务通知书》，主要内容为被告于2017年8月15日签订的个人贷款合同（合同编号:75341716000480）项下借款，于2018年11月5日已逾期达80天，现已由阳光财产保险股份有限公司在2018年11月5日代为清偿，共偿还贷款本息人民币共计21977.98元，其中剩余本金21418.27元、贷款利息440.23元、逾期罚息119.48元。同日，光大银行亲贤支行向阳光财产保险股份有限公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，内容为贵公司个人贷款保证保险NO.C810120170815136105保险单项下的代偿款(人民币)21977.98元已于2018年11月5日收到，本行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人(投保人)追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔等。现原告主张截至理赔日，被告尚欠原告保费10000元（3750元/30天×80天），并要求被告支付赔偿款21977.98元和保费10000元，从2018年11月5日起按照年利率24%标准计算至清偿之日止的赔款违约金和保费利息。以上事实有原告提交的被告身份证复印件、《阳光个人贷款保证保险保险单》、《个人贷款合同（无担保条款）》、《代偿债务通知书》、《代偿债务与权益转让确认书》、对账单、借记通知、还款明细及庭审笔录等在案佐证，可以采信。本院认为，被告与原告签订的《阳光个人贷款保证保险保险单》、被告与光大银行亲贤支行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》，系各方当事人真实意思表示，均为有效合同。因被告逾期80日未能归还光大银行亲贤支行到期贷款，原告于2018年11月5日向光大银行亲贤支行代为清偿了贷款本息共计21977.98元，依法获得了该笔债权的追偿权。截止2018年11月5日，被告还欠原告保费10000元。对于上述赔款及保费，被告应当按约支付原告。现原告要求被告按照年利率24%标准计算从2018年11月5日至款项实际清偿之日止的赔款违约金和保费利息，该主张明显过高，结合原告具有部分金融机构的属性，本院酌定原告支付被告自2018年11月5日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期同类贷款利率计算，自2019年8月20日起至实际清偿之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的赔款违约金、保费利息。被告王某2未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利义务，当缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王某2于本判决生效之日起十日内支付原告阳光财产保险股份有限公司太原中心支公司赔款21977.98元及违约金（以赔款21977.98元为基数自2018年11月5日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期同类贷款利率计算，自2019年8月20日起至实际清偿之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、被告王某2于本判决生效之日起十日内支付原告阳光财产保险股份有限公司太原中心支公司保费10000元及利息（以保费10000元为基数自2018年11月5日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期同类贷款利率计算，自2019年8月20日起至实际清偿之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；三、驳回原告阳光财产保险股份有限公司太原中心支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取452元（原告已预交），由被告王某2负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审判员 冯亚妮二〇二〇年八月三十一日书记员 贾 茜