湖北省十堰市郧阳区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0304民初376号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市郧阳区支行。住所地：湖北省十堰市郧阳区城关镇解放路**。统一社会信用代码：91420304673685251A。负责人：王春华，该行行长。委托诉讼代理人：钟旸，湖北荟才律师事务所律师。代理权限：特别授权，包括代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行调解，提起上诉等。委托诉讼代理人：周波，湖北荟才律师事务所律师。代理权限：特别授权，包括代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行调解，提起上诉等。被告：张龙鑫，男，1988年9月26日出生，住湖北省十堰市张湾区。被告：陈俊彦，女，1990年8月4日出生，汉族，住湖北省十堰市张湾区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市郧阳区支行（以下简称邮政银行郧阳区支行）诉被告张龙鑫、陈俊彦金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月26日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行郧阳区支行的委托诉讼代理人周波，被告张龙鑫、陈俊彦经传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。邮政银行郧阳区支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除我行与张龙鑫、陈俊彦签订的《个人额度借款合同》；2、判令张龙鑫、陈俊彦偿还借款本金171982.74元；3、判令张龙鑫、陈俊彦以171982.74元为基数，按照年利率11.505%支付自2019年9月21日起至实际清偿之日止的逾期利息，截止起诉之日暂计10223.08元；4、判令我行对张龙鑫抵押自有房产享有优先受偿权；5、本案诉讼费、公告费、律师费由张龙鑫、陈俊彦承担。事实和理由：2015年3月26日，张龙鑫、陈俊彦与我行签订了《个人额度借款合同》，我行向张龙鑫、陈俊彦授信270000元，授信期限156个月。2015年4月7日，张龙鑫、陈俊彦向我行借款270000元，借款期限120个月，年利率7.67%，若逾期还款在前述约定利率的基础上加收50%的罚息，还款方式为等额本息。张龙鑫以自有房产向我行提供最高额抵押担保，签订《个人最高额担保合同》，并办理了抵押登记。当日，我行向张龙鑫、陈俊彦发放了贷款。2018年7月9日，张龙鑫、陈俊彦出现逾期还款。2019年9月20日，张龙鑫、陈俊彦明确表示无力还款，故请求解除合同并宣布此笔借款立即到期，请求一次性还本付息，并对抵押物享有优先受偿权，截止起诉之日张龙鑫、陈俊彦尚欠借款本金171982.74元。张龙鑫、陈俊彦未答辩。本院经审理认定事实如下：2015年3月26日，张龙鑫、陈俊彦与邮政银行郧阳区支行签订了《个人额度借款合同》，邮政银行郧阳区支行向张龙鑫、陈俊彦授信270000元，授信期限156个月，还款方式为等额本息。借款人未按约定的期限归还借款（含提前到期借款），在上述约定的利率基础上加收50%罚息；借款人未按照约定的金额、时间支付本合同项下借款本金、利息或其他任何应付款项构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。同日，张龙鑫与邮政银行郧阳区支行签订《个人最高额担保合同》，约定担保主债权本金限额390400元。张龙鑫自愿以其所有的位于十堰市××街办车城××4-1-2房屋（房屋所有权证号：十堰房权证张湾区字第**）为此笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2015年4月7日，张龙鑫、陈俊彦向邮政银行郧阳区支行借款270000元，借款期限120个月，年利率7.67%。当日，邮政银行郧阳区支行向张龙鑫、陈俊彦发放贷款270000元。2018年7月9日，张龙鑫、陈俊彦出现逾期还款。2019年9月20日，张龙鑫、陈俊彦暂停还款。截止2020年3月26日张龙鑫、陈俊彦尚欠借款本金171982.74元。2020年6月15日，张龙鑫、陈俊彦偿还本金1500元。2020年7月1日，张龙鑫、陈俊彦偿还本金663.65元，利息836.44元。另查明，因张龙鑫、陈俊彦未履行等额本息的还款义务，邮政银行郧阳区支行向本院起诉后，本院于2020年7月1日向张龙鑫、陈俊彦送达了民事起诉状。本院认为，依法成立并生效的合同，对双方当事人均具有约束力，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，邮政银行郧阳区支行按照借款合同约定发放贷款，张龙鑫、陈俊彦未按约定履行还款义务，构成违约，邮政银行郧阳区支行有权按照借款合同约定宣布贷款立即到期，本院于2020年7月1日向张龙鑫、陈俊彦送达了民事起诉状，可以视为该日邮政银行郧阳区支行向张龙鑫、陈俊彦宣布借款到期，借款于该日到期，此时张龙鑫、陈俊彦应立即偿还借款本金169849.09元，并自2019年9月21日起至2020年7月1日止，按年利率7.67%计算利息，自2020年7月2日起至借款清偿之日止，在该利率的基础上上浮50%即年利率11.505%计算逾期利息，对于邮政银行郧阳区支行主张自2019年9月21日起至2020年7月1日按年利率11.505%计算利息和罚息，超出了借款合同的约定，超出部分本院不予支持。张龙鑫与邮政银行郧阳区支行签订《个人最高额担保合同》，并办理抵押登记，该抵押合同成立并生效，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第五十四条第二款之规定，该抵押有效。邮政银行郧阳区支行对该抵押物享有优先受偿权。邮政银行郧阳区支行主张的公告费没有实际发生，故，本院对该请求不予支持。邮政银行郧阳区支行主张的律师费，因未提供证据相佐证，故，本院对该请求不予支持。综上，据此，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第九十六条第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市郧阳区支行与被告张龙鑫、陈俊彦于2015年3月26日签订的《个人额度借款合同》于2020年7月1日到期；二、被告张龙鑫、陈俊彦于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市郧阳区支行借款本金169849.09元，并自2019年9月21日起以未偿还借款金额为基数按年利率7.67%计付利息至2020年7月1日止、2020年7月2日起以借款本金169849.09元为基数按年利率11.505%计付逾期利息至借款清偿之日止，已付利息836.44元从中冲抵；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市郧阳区支行对被告张龙鑫提供抵押的位于十堰市张湾区红卫街办车城西路124号1幢4-1-2房屋（房屋所有权证号：十堰房房权证张湾区字第**）拍卖、变卖所得价款在本判决第二项数额内享有优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市郧阳区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3944元，减半收取1972元，由被告张龙鑫、陈俊彦共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审判员  卫伟二〇二〇年八月五日书记员  刘杨附：1、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。2、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。