云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2901民初738号原告：中国农业银行股份有限公司大理市支行，住所地云南省大理白族自治州大理市下关镇美登大桥桥北。统一社会信用代码：91532900218665961H。负责人：李昆玉，职务行长。委托诉讼代理人：虞怀兴，云南云岭律师事务所律师，特别授权代理。被告：赵琼，女，1974年4月5日生，汉族，四川省遂宁市人，住云南省大理市。被告：张林红，男，1970年10月11日生，汉族，四川省遂宁市人，住云南省大理市。被告：王羽森，男，1994年11月4日生，汉族，黑龙江省佳木斯市人，住云南省大理市。原告中国农业银行股份有限公司大理市支行（以下简称农业银行大理市支行）与被告赵琼、张林红、王羽森借款合同纠纷一案，本院于2020年3月9日立案后，依法适用普通程序，于2020年7月8日公开开庭进行了审理。原告农业银行大理市支行的委托诉讼代理人虞怀兴到庭参加了诉讼。本院依法在2020年4月21日的《人民法院报》刊登公告，被告赵琼、张林红、王羽森经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行大理市支行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告赵琼、张林红之间签订的《个人担保借款合同》；2、判令被告赵琼、张林红在判决生效10日内偿还原告截止2020年2月10日的借款本息合计1238984.8元（本金1213333.36元，利息25651.44元）并支付本金1213333.36元自2020年2月11日起至借款还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利；3.判令被告向原告支付判决确定标的数额3%的律师费；4.判令原告对被告王羽森所有的位于大理市抵押房产（不动产权证号：云2018大理市不动产权第××号）拍卖、变卖、折价后的价款享有优先受偿权；5.判决被告承担本案全部诉讼费用。事实及理由：2019年1月2日，被告赵琼与原告签订了《个人担保借款合同》，合同载明，原告作为贷款人，被告赵琼作为借款人，被告张林红作为保证人，王羽森作为抵押人；合同第15.1条约定借款金额为130万元整；15.2条约定借款用途为生产经营周转；15.3条约定借款期限为10年；第15.4条约定借款利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮25%后确定；第18.1条约定，还款方式为等额本息分期还款，以一个月为一个还款周期，还款日为每期末月的借款发放日对应日；第20条约定，借款担保方式为以房产抵押担；第8.1.1条约定抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按照《民事诉讼法》有关规定由借款人和担保人承担的延迟履行债务利息和延迟履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；第9.2条约定，借款人未按双方约定期限日归还借款本金的；贷款人对逾期贷款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；第9.4条约定，对应付未付利息，贷款人有权依据中国人民银行规定计收复利；第9.5条约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人可以提前收回已发放的借款、有权提前行使担保权、有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；第9.7条约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。被告赵琼在《个人担保借款合同》借款人栏签字，被告张林红在保证人栏签字。被告张林红还向原告出具《共同还款承诺书》和《保证担保书》，承诺赵琼的借款属于夫妻共同债务，愿意共同还款及承担连带责任保证担保，被告王羽森出具《同意房产抵押承诺书》，承诺用自己合法拥有的位于大理市（不动产权证号：云2018大理市不动产权第××号）的房产为赵琼所借款项提供抵押担保，《房地产抵押清单》对此事实予以记载。借款合同签订后，原被告于2019年1月2日到大理市国土资源局办理了抵押登记，并于2019年1月9日取得《不动产登记证明》，证号为：云2019大理市不动产证明第0001604号。该证明载明：抵押权人为原告，义务人为被告王羽森，抵押权期限为2019年1月2日至2029年1月1日，担保权利顺序为第一顺序。原告于2019年1月8日给被告发放了130万元的借款，根据《借款凭证》载明，借款期限为2019年1月8日至2029年1月7日，借款利率为4.9%，逾期利率为7.35%。贷款发放后，两被告在2019年2月至2019年9月，按月归还欠款利息，但从2019年10月起，被告没有按约还款。截至2020年2月10日止，被告拖欠本金54,166.65元，利息24,329.86元，未结清的复利313.74元，未结清的罚息692.29元，已经违反了双方合同约定，根据合同第9.5条，被告欠款的情形已经构成违约，影响原告的资金安全，侵害了原告的合法权益，为此根据合同约定，原告有权依法解除《个人担保借款合同》，收回已经发放的本息及逾期利息、罚息，截至2020年2月10日借款本金1,213,333.36元，利息25,651.44元（包括未结清正常利息24,329.86元，未结清复利313.74元，未结清的罚息692.29元，提前还息315.55元）。根据合同约定，被告还应承担原告为追索欠款而支出的律师费、诉讼费等全部费用。原告认为，两被告赵琼、张林红作为夫妻，为了经营周转向原告借款，该笔借款属于夫妻共同债务，依法应由两被告共同清偿，被告王羽森用自己的房产为赵琼和张林红用作抵押担保，根据担保法及双方签订的合同，原告依法对抵押房产处置享有优先受偿权。为了维护原告的合法利益，维护社会主义金融秩序及诚实守信的社会秩序，原告有权依据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法裁判。被告赵琼、张林红、王羽森未到庭应诉，未提出答辩意见。原告农业银行大理市支行围绕诉讼请求向本院提交了以下证据：1.原告的营业执照及负责人身份证明。证明原告的基本情况及存在主体资格。2.被告身份证、结婚证。证明被告基本情况及被告赵琼、张林红系夫妻关系，所借款项为夫妻共同债务。3.《个人担保合同》《共同还款承诺书》《保证担保书》。证明2019年1月2日，被告赵琼因经营需要与原告签订了《个人担保借款合同》,向原告借款130万元，双方对借款期限、利率、抵押担保、违约责任等进行了约定。同时证明被告张林红出具承诺书认可属于夫妻共同债务，并且作为保证人承担保证责任。4.中国农业银行借款凭证。证明：《个人担保借款合同》签订后，原告履行了发放贷款的合同义务。5.《同意抵押承诺书》《不动产权证书》《不动产登记证明》。证明原告对被告王羽森所有的位于大理市抵押房产（不动产权证号：云2018大理市不动产权第××号）的折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。6.赵琼贷款基本信息及还款明细。证明截止2020年2月10日，被告赵琼应当归还借款本金1213333.36元，利息25651.44元（包括未结清正常利息24329.86元，未结清复利313.74元，未结清的罚息692.29元，提前还息315.55元）。7.委托代理协议。证明由于被告违约，原告委托云南云岭律师事务所代理原告维权，支出律师费金额为诉讼标的之3%，该费用应由被告承担。被告赵琼、张林红、王羽森未到庭参加诉讼，视为放弃质证、举证的权利。本院认为，原告提交的全部证据均真实、合法，与本案有关联性，作为本案有效证据予以采信。经审理查明：被告赵琼、张林红于1995年12月23日登记结婚。2018年12月5日，被告张林红向农业银行大理市支行出具《共同还款承诺书》《保证担保书》承诺被告张林红系被告赵琼之配偶，自愿与借款人赵琼共同承担还款责任以及自愿为承担连带责任保证担保。被告王羽森以其位于大理市房产为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，于2019年1月4日取得《不动产登记证明》。担保债权数额为130万元，抵押期限为2019年1月2日至2029年1月1日止。2019年1月2日，原告与被告赵琼签订《个人担保借款合同》，合同约定：被告赵琼向原告借款130万元整；借款用途为生产经营周转；借款期限为10年；借款利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档的人民币贷款基准利率基础上上浮25%；以分期还款的方式还本付息，每一个月为一个周期还款，还款日为借款发放日对应日；借款人还款账户为62×××16；担保方式为房产抵押担保，担保人王羽森以其位于大理市房产为借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的延迟履行债务利息和延迟履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；若发生争议，采用诉讼的方式解决，由贷款人住所地人民法院管辖；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权要求其限期纠正违约行为，停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权要求担保人承担担保责任，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；因借款人、担保人违约，致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。被告赵琼在借款人处签字捺印，被告张林红在保证人处签字捺印，被告王羽森在抵押人处签字捺印。2019年1月8日，农业银行大理市支行出具的借款凭证载明：被告赵琼向原告借款130万元用于生产经营周转；借款日期为2019年1月8日，借款到期日为2029年1月7日；还款方式为等额本金递减还款；每一个月为一个周期还款，还款日为每月的8日，执行利率为4.9%，逾期利率为7.35%；被告赵琼在借款人处签字捺印。原告农业银行大理市支行按照约定向被告赵琼指定的账户发放了130万元的贷款。截止2020年2月10日，被告赵琼共计归还借款本金86,666.64元，利息41,228.06元，尚欠原告农业银行大理市支行本金1,213,333.36元，利息、罚息、复利、提前还息合计25,651.44元。2019年9月8日后，被告赵琼未归还任何款项。被告张林红及王羽森也未代赵琼偿还贷款。2020年2月11日，原告农业银行大理市支行与云南云岭律师事务所签订《委托代理协议》（主诉案件），约定在云南云岭律师事务所完成全部委托事项后，由农业银行大理市支行按收回标的额的3%向云南云岭律师事务所支付代理费。本院认为，原告与被告赵琼签订的《个人担保借款合同》主体适格，双方当事人的意思表示真实，合同内容不违反法律、法规的强制性和禁止性规定，属有效合同；依法成立的合同，受国家法律的保护，当事人均应严格履行自己的合同义务。合同签订后，农业银行大理市支行依照合同约定向被告赵琼发放贷款130万元，在借款期限内，被告赵琼未按约偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任。就解除合同的问题，被告赵琼未按合同约定偿还原告借款本金及支付利息，构成违约，原告农业银行大理市支行诉请解除与被告赵琼签订的《个人担保借款合同》，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。就归还所欠本金、利息、罚息的问题，被告赵琼未按合同约定足额偿还原告贷款本金及支付利息并出现还款逾期，构成违约，应当根据合同约定支付尚欠原告的借款本金、利息、罚息及复利，因此，被告赵琼应按照合同的约定归还尚欠原告的借款本金1213333.36元，利息、罚息、复利、提前还息合计25651.44元，共计1238984.8元，并继续支付原告至款项还清之日止按合同约定计算的逾期利息及复利。农业银行大理市支行要求被告赵琼还本付息的诉讼请求，符合案件事实及法律规定，本院予以支持。就共同还款的问题，被告赵琼、张林红系夫妻关系。被告张林红自愿在原告农业银行大理市支行与被告赵琼签订的《个人担保借款合同》的保证人处签字，且自愿出具《共同还款承诺书》，因此该笔债务系夫妻共同债务，被告赵琼、张林红应当共同承担还款责任。就原告是否对被告王羽森提供的抵押物的折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的问题。在案证据证实，被告王羽森以位于大理市抵押房产为赵琼所借款项提供抵押担保，并办理了抵押登记，于2019年1月4日取得《不动产登记证明》。因此原告诉请就抵押物的折价、变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。农业银行大理市支行关于诉讼费用的诉讼请求，符合本案事实，不违反法律规定，本院予以支持。农业银行大理市支行关于律师费的诉讼请求，因未能举证证实律师费用的实际发生及具体支出数额，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司大理市支行与被告赵琼于2019年1月2日签订的《个人担保借款合同》。二、被告赵琼、张林红应于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司大理市支行借款本金人民币1,213,333.36元，利息、罚息、复利、提前还息合计25,651.44元，共计1,238,984.8元，并继续支付以本金1,213,333.36元为基数自2020年2月11日起至款项还清之日止按合同约定计算的逾期利息及复利。三、原告中国农业银行股份有限公司大理市支行对被告王羽森所有的位于大理市抵押房产（不动产权证号：云2018大理市不动产权第××号）拍卖、变卖、折价后的价款享有优先受偿权。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司大理市支行的其他诉讼请求。案件受理费16,285元，由被告赵琼、张林红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。审 判 长  龚 文人民陪审员  戴月雄人民陪审员  胡翠娥二〇二〇年八月十日书 记 员  杨骁鹏