四川省蓬溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0921民初682号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬溪县支行。住所：蓬溪县赤城镇南街**。统一社会信用代码：915109216735475106。 负责人：任俊儒，该支行行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：任本刚，四川诚中成律师事务所律师。执业证号：15109201110623639。 被告：张杰，女，1997年2月28日出生，汉族，户籍登记地四川省蓬溪县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬溪县支行（以下简称邮储银行蓬溪支行）与被告张杰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案。因被告下落不明，本案由简易程序转为普通程序，于2020年8月7日公开开庭进行了审理。原告邮储银行蓬溪支行的特别授权委托诉讼代理人任本刚到庭参加诉讼，邮储银行蓬溪支行的负责人任俊儒经本院传票传唤、被告张杰经本院公告送达传票传唤未到庭参加诉讼。审理过程中，邮储银行蓬溪支行申请诉讼保全，本院经审查后依法采取了保全措施。本案现已缺席审理终结。 邮储银行蓬溪支行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告之间的《个人购房／购车借款及担保合同》；2.被告向原告返还贷款本金48304.42元及利息（利息自2019年9月1日起按年利率11.4%计算至全部付清之日止）；3.原告享有被告抵押物的优先受偿权；4.本案诉讼费、保全费、律师代理费及其他费用由被告承担。事实和理由：2018年11月2日，被告以购车为由向原告申请贷款72000元，并在申请表上签名、捺印确认。同月29日，原、被告签订《个人购房／购车借款及担保合同》约定，被告因在蓬溪县员都汽车销售有限公司购置别克2019款自动互联精英款小型普通客车向原告贷款72000元。贷款期限36个月，自实际放款日起算。本合同项下所有贷款仅限于被告用于购车。贷款利率以年利率7.6%计算。被告按月向原告支付等额本息，被告不按时支付，在约定利率基础上加收50%罚息。如被告连续三个月不支付或共计六次发生违约情形，原告有权单方面解除本合同，要求被告提前偿还本息并承担罚息、违约金及损失。原告以法律手段追偿的，被告应承担原告因实现债权所产生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。如因本合同发生争议，约定由原告所在地法院管辖。该合同同时约定，被告将购买的车牌号为川Ｊ8××××别克牌小型普通客车作为贷款抵押。同月30日，原告依约发放贷款72000元。同年12月3日，原、被告共同到蓬溪县车管所办理抵押登记。被告在借款后按约履行支付等额本息至2019年8月31日，至今尚欠本金48304.42元及利息。原告经多次催收无果，故起诉来院。审理过程中，邮储银行蓬溪支行明确第四项诉讼请求中的“其他费用”指公告费用。 张杰未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：对原告提交的营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书及其身份证复印件、被告身份证复印件、《个人消费贷款申请表》、《个人购房/购车借款及担保合同》、抵押物清单及照片、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、注册登记机动车信息、诉讼代理费发票、《个人贷款还款流水清单》、《说明》、询问笔录，结合原告的当庭陈述，本院对上述证据均予采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年11月29日，原告邮储银行蓬溪支行作为贷款人与被告张杰作为借款人暨抵押人签订《个人购房／购车借款及担保合同》（合同编号：51012373118113445721）。该合同第一部分通用条款约定，本合同项下当事方、贷款金额、贷款用途、具体利率见专属条款；基准利率调整的，不再通知借款人；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；借款人未按时足额偿还贷款本息，构成借款人违约，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用……解除本合同；发生本合同约定的违约事件时，守约方有权要求违约方限期纠正；给守约方造成损失的，守约方有权要求违约方赔偿由此造成的损失以及为追偿损失而进行索赔、诉讼、仲裁所发生的合理费用（包括但不限于律师费、案件受理费、保全费、执行费、差旅费）；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》；抵押担保的范围为借款人在本合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费及其它费用、税款、违约金、损害赔偿金，贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等），借款人在本合同项下应向贷款人支付的任何其它款项，贷款人为实现本合同项下的抵押权而发生的所有费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等），抵押人在本合同项下应向贷款人支付的任何其他款项；发生借款人连续三个月或累计六个月未足额还款或贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿等情形之一，贷款人有权依法将抵押物拍卖、变卖，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。该合同第二部分专属条款约定，贷款金额：72000元；贷款用途：购置车辆；贷款期限36个月，自实际放款日起算；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮60%，贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；经协商一致，偿还贷款本息的方式为：按月等额本息还款法；担保方式：抵押担保。张杰在该合同借款人暨抵押人处签名捺印。《抵押物清单》载明，品牌：别克牌；车辆类型：小型轿车；车牌号：川Ｊ8××××；所有权权属：张杰； 2018年11月30日，邮储银行蓬溪支行依约发放贷款72000元，《个人贷款放款单》载明，放款金额：72000元；贷款起期：2018年11月30日；贷款止期：2021年11月30日；正常利率：年利率7.6%；逾期利率：11.4%；还款方式：等额本息。同日，张杰出具《个人贷款（手工）借据》载明，借款人：张杰；借款金额72000元，借款期限36月（从2018年11月30日至2021年11月30日），年利率7.6%，借款用途：购车辆，还款方式：等额本息。张杰在该借据借款人处签名捺印。同年12月3日，车牌号为川Ｊ8××××别克牌小型轿车办理抵押登记，抵押权人：邮储银行蓬溪支行。张杰依约归还借款本息至2019年8月31日，已还本金23695.58元，尚欠本金48304.42元。 另查明，2020年3月18日，四川诚中成律师事务所向原告出具增值税发票载明，服务名称：诉与张杰借款合同纠纷诉讼代理费；价税合计2420元。 本院认为，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告张杰经本院公告合法传唤未到庭参加诉讼，应视为其放弃答辩、举证和质证的权利。本案中，原告邮储银行蓬溪支行与被告张杰签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，内容合法有效，双方均应据该合同行使权利、履行义务。合同签订后，邮储银行蓬溪支行依约向张杰发放了贷款，张杰未按合同约定按时足额归还贷款本息，应当承担违约责任，邮储银行蓬溪支行依约有权解除合同，宣布贷款提前到期，故原告邮储银行蓬溪支行要求解除合同、被告偿还尚欠本息的诉讼请求，本院予以支持。案涉抵押物依法办理了抵押登记，邮储银行蓬溪支行依法享有抵押权。故原告邮储银行蓬溪支行要求行使抵押权的诉讼请求，本院予以支持。另，邮储银行蓬溪支行主张的律师费等有合同约定，并已实际发生，本院亦予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款，第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬溪县支行与被告张杰之间的《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：51012373118113445721）； 二、被告张杰于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬溪县支行借款本金48304.42元及利息（利息的计算方式为：以48304.42元为基数，自2019年9月1日起按年利率11.4%计算至全部付清之日止）； 三、被告张杰于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬溪县支行律师费2420元； 四、被告张杰不按期履行上述债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬溪县支行有权对被告张杰所有的车牌号为川Ｊ8××××别克牌小型轿车折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1008元，保全费503元，公告费900元，合计2411元，由被告张杰负担（此款已由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬溪县支行预交，被告张杰在履行上述款项时一并支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬溪县支行）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。 审 判 长  宋红敏 人民陪审员  刘家香 人民陪审员  易志明 二〇二〇年八月十七日 书 记 员  黄玲玉