广西壮族自治区南宁市良庆区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0108民初136号 原告：丁建国，男，1963年5月12日出生，汉族，住海南省海口市龙华区。 委托诉讼代理人：黄德伟，北京市尚衡（南宁）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谢潇，北京市尚衡（南宁）律师事务所实习律师。 被告：黄汉伟，男，1963年7月17日出生，壮族，住所南宁市良庆区，现住南宁市良庆区。 被告：谭成华，男，1966年3月17日出生，壮族，住南宁市江南区。 案由：民间借贷纠纷 适用程序：简易程序 立案日期：2020年1月7日 开庭日期：2020年3月30日公开开庭 当事人到庭情况： 原告方：原告丁建国的委托诉讼代理人黄德伟到庭。 被告方：被告黄汉伟到庭。被告谭成华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告诉讼请求 诉讼请求：1.被告黄汉伟向原告丁建国返还借款本金7万元；2.被告黄汉伟向原告丁建国支付利息（利息计算：以7万元为基数，按月利率2%从2019年2月20日起计算至全部还清之日止）；3.被告谭成华对被告黄汉伟的上述第1、2项债务承担连带清偿责任；4.本案的诉讼费用由二被告承担。事实和理由：原告丁建国与被告黄汉伟系朋友关系。2016年9月2日，黄汉伟因急需资金周转向原告借款7万元，借款期限为1年即自2016年9月3日至2017年9月3日，借款利率按照月利率3%计算。双方签订一份《借款合同书》，并由谭成华为黄汉伟的上述借款本息承担连带清偿责任。2016年9月3日，原告向黄汉伟支付借款7万元。被告收到借款后，向原告支付了部分利息。原告与黄汉伟于2018年11月8日进行结算，双方确认被告尚欠8个月利息（至2018年11月5日）,未返还任何借款本金，并由黄汉伟向原告出具一份《还款计划》，承诺于2018年12月31日还清本息给原告。借款期限届满，二被告至今仍未向原告返还借款本金。原告多次催告未果，遂诉至法院。 被告答辩意见 被告黄汉伟辩称，1.黄汉伟确实向原告丁建国借到7万元，并且在出具2018年11月8日的《还款计划》前按照月利率3%支付了至2018年3月的利息。2018年11月8日后又向原告返还24200元，其中2万元系返还借款本金，4200元系支付的利息。2.原告主张的利息过高，利息应按照月利率2%计算。3.被告谭成华作为本案借款的担保人，其担心黄汉伟不能按时还款导致其承担保证责任，所以要求黄汉伟将工资卡交由其保管，并由其从工资卡中将款项还给原告。2016年9月3日，黄汉伟将工资卡交给谭成华，但是谭成华拿到工资卡后，并未及时还款给原告，并擅自占用5万余元款项用于个人消费，所以对于尚欠原告的款项，应由谭成华负担擅自占用原告的5万余元的还款责任，剩余款项才应由黄汉伟负担。 被告谭成华书面答辩称，1.2016年9月2日，原告与黄汉伟签订《借款合同书》，谭成华出于友情帮助，为黄汉伟提供担保，并在《借款合同书》签字，但未有证据证明原告实际已经向黄汉伟支付了相应借款，故借款行为尚未成立，作为附属的担保责任自然也不存在。2.即使原告实际向黄汉伟支付了相应的借款，根据《借款合同书》的约定，借款期限自2016年9月3日至2017年9月3日，借款由担保人担保，担保期为1年，即本案的担保期自2017年9月4日至2018年9月3日止。原告未在2018年9月3日前对黄汉伟提起诉讼，也未找过谭成华，现原告提起诉讼已经超过保证期间，谭成华的保证责任已经免除，谭成华对2018年11月8日的《还款计划》并不知情，也不认可该《还款计划》，对于超过保证期间，谭成华亦未承诺过要继续承担保证责任。综上，请求驳回原告关于谭成华承担连带清偿责任的诉讼请求。 查明事实 2016年9月2日，原告丁建国作为出借人、被告黄汉伟作为借款人、谭成华作为担保人，三方签订一份《借款合同书》，约定自2016年9月3日至2017年9月3日，由出借人提供借款人借款7万元；借款利率按3%/月即按月支付2100元（以款到借款人账户之日后1个月当天为支付日）；借款人的借款由担保人作担保，担保期限为1年，担保范围为借款人偿还本息；借款到期后，如借款人不按期归还本息时，由担保人依法承担连带责任。2016年9月3日，原告通过转账方式向黄汉伟支付借款7万元（分3次转账，分别为2万元、4万元、1万元）。2018年11月8日，黄汉伟作为借款人向原告出具一份《还款计划》，载明原借原告7万元至今未还，利息累计欠8个月（至2018年11月5日），现先支付2个月利息4200元（每月2100元）,将于2018年12月31日前本息付清。 诉讼过程中，原告与黄汉伟确认被告于出具《还款计划》前按照月利率3%累计支付利息至2018年3月5日，经核算款项共计37800元（2100元/月×18个月）。此后黄汉伟分别于2018年11月9日、2019年2月2日、2019年2月20日、2019年4月4日支付4200元、5000元、5000元、1万元，共计24200元，原告主张该24200元系被告支付的利息，黄汉伟主张其中2万元系返还的借款本金。 本院意见 合法的民间借贷受法律保护。当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。原告丁建国主张被告黄汉伟向其借款7万元，提供《借款合同书》、《还款计划》和中国银行交易流水明细清单、中国农业银行银行卡交易明细清单予以证明，被告黄汉伟予以认可，故对原告的该主张，本院予以采信。借款及利息已清偿的数额方面。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条规定：“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款规定：“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”、第二十八条第二款规定：“……借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。”本案《借款合同书》约定借款利率为月利率3%，故本院依法认定被告向原告支付的款项应按照年利率24%计算应付利息，已支付的年利率在24%-36%之间的利息形成自然之债依法抵销后期未支付的利息，已支付的超出年利率36%的部分则用于抵充借款本金。经核算，截至2019年4月4日，黄汉伟尚欠原告借款本金64970.4元，已支付的年利率在24%—36%的利息部分总计13589.6元。被告黄汉伟未在约定的还款期限内返还原告借款余额，其行为已构成违约，依法应承担返还拖欠的借款及支付合法利息等违约责任。原告诉请被告返还借款本金7万元，本院依法支持黄汉伟返还原告借款64970.4元，超出部分，本院不予支持。黄汉伟主张《还款计划》出具后返还的24200元中有2万元系返还借款本金，但未能提供证据证明双方约定系返还借款本金，原告亦不予认可，故对黄汉伟的上述主张，本院不予采信。逾期利息方面，原告可参照借款利率主张不超过年利率24%的逾期利息。现原告诉请黄汉伟按照年利率24%支付逾期利息，本院依法支持黄汉伟以64970.4元为基数，按照年利率24%向原告支付自2019年4月5日起至实际清偿之日止的逾期利息，并从总额中扣减已付利息13589.6元。 关于保证责任的问题。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十条二款的规定，债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的或者法律规定的期间。本案《借款合同书》约定的借款期限为2016年9月3日至2017年9月3日，保证期限为1年。可认定原告与二被告约定的保证期限至2018年9月3日。2018年11月8日，原告与黄汉伟签订《还款计划》，将借款期限延长至2018年12月31日。原告未能提供证据证明其与黄汉伟延长还款期限系经谭成华同意，故谭成华承担保证责任的期间仍为《借款合同书》约定的期间。又根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款的规定，在合同约定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。原告未能提供证据证明其于2018年9月3日前向被告谭成华本人主张过债权，原告于2020年9月25日向法院提起诉讼，已超过保证期间，保证人免除保证责任。故原告诉请谭成华承担保证责任，连带清偿黄汉伟的债务，于法无据，本院不予支持。黄汉伟主张谭成华占用其工资5万余元，其与谭成华约定由谭成华还款给原告，黄汉伟对谭成华侵占其工资的部分无须承担还款责任。原告对黄汉伟的上述主张不予认可。本院认为，黄汉伟的主张系涉及其与谭成华的内部约定，未有证据证明原告对二人的内部约定知情且认可，故对原告不产生法律效力。据此，本院对黄汉伟的上述主张不予采信。 裁判结果 依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第二款、第二十九条第二款第二项和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、被告黄汉伟于本判决生效之日起7日内向原告丁建国返还借款本金64970.4元； 二、被告黄汉伟于本判决生效之日起7日内向原告丁建国支付逾期利息（利息计算：以64970.4元为基数，按照年利率24%自2019年4月5日起计算至实际清偿之日止，并从总额中扣减已付13589.6元）； 三、驳回原告丁建国的其他诉讼请求。 义务人如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务的，则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在履行期限届满之日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费900元，由被告黄汉伟负担661.3元，原告丁建国负担238.7元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  莫俊雅 二〇二〇年八月九日    书记员  陆 茜 附件：原告丁建国与被告黄汉伟、谭成华民间借贷纠纷一案还款情况表                            序号                       本金       （元）                       起算日             （年/月/日）                       还款日             （年/月/日）                                   天数             （天）                       应付利率                       应付利息             （元）                       还款额             （元）                       24-36%的利息部分             （元）                       累计欠付利息             （元）                       返还本金             （元）                       尚欠本金             （元）                               1                       70000.0                       2016/9/3                       2018/3/5                       18个月                       24%                       25200.0                       37800                       12600.0                       0.0                       0.0                       70000.0                               2                       70000.0                       2018/3/6                       2018/11/9                       249                       24%                       11460.8                       4200                       0.0                       7260.8                       0.0                       70000.0                               3                       70000.0                       2018/11/10                       2019/2/2                       85                       24%                       11173.2                       5000                       0.0                       6173.2                       0.0                       70000.0                               4                       70000.0                       2019/2/3                       2019/2/20                       18                       24%                       7001.6                       5000                       0.0                       2001.6                       0.0                       70000.0                               5                       70000.0                       2019/2/21                       2019/4/4                       43                       24%                       3980.8                       10000                       989.6                       0.0                       5029.6                       64970.4                               小计                                                                                                                                                                                 13589.6                                                                                  还款情况表表格说明： （1）本金指当期的初始借款本金；以还款日为划分各期的标准。 （2）起算日即本期的起算日（本案借款的出借日期为2016年9月 3日，故第一期的起算日为该借款日，此后期数的起算日为上一期还款日的次日）。 （3）还款日即被告实际还款的日期，也为划分各期的截止日期；由于原、被告确认黄汉伟在出具《还款计划》前已支付利息至2018年3月5日，故第一期还款日依法认定为2018年3月5日。 （4）天数即当期的天数。第一期的天数结合原、被告的陈述，依法按照18个月予以统计。 （5）应付利息即当期应付的利息，本案中应付利息的利率标准为年利率24%，故应付利息=（本金×天数×24%÷365天）+上一期累计欠付利息。 （6）还款额指被告当期实际还款的数额。 （7）24%—36%的利息部分，指当期已支付的超过年利率24%但不超过年利率36%的利息部分；如还款额≤应付利息，则该当期数据为0；如应付利息＜还款额≤年利率36%为标准计算的当期利息+上一期累计欠付利息，则该当期数据为：还款额-应付利息；如还款额＞年利率36%为标准计算的当期利息+上一期累计欠付利息，则该当期数据为：本金×天数×（36%-24%）÷365天。 （8）累计欠付利息是指截至当期还款日，被告返还的当期还款额小于应付利息（当期应付利息+上一期累计欠付利息）的金额；如当期还款额＜应付利息，则该当期数据为：应付利息-还款额；如还款额≥应付利息，则该当期数据为0。 （9）返还本金指当期返还的超出年利率36%的利息部分，如还款额＞年利率36%为标准计算的当期利息+上一期累计欠付利息，则该当期数据为：还款额-应付利息-24%—36%的利息部分；如还款额≤年利率36%为标准计算的当期利息+上一期累计欠付利息，则该当期数据为0。 （10）尚欠本金=本金-返还本金。