济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0102民初3941号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市分行，住济南市。负责人：张文，行长。委托诉讼代理人：贾存恩、邱全，山东睿扬律师事务所律师。被告：鄂某某，女，1975年12月2日出生，满族，住黑龙江省宝清县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市分行与被告鄂某某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市分行的委托诉讼代理人贾存恩参加诉讼，被告鄂某某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市分行向本院提出诉讼请求：1.判令鄂某某偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市分行借款本金455293.49元，并按照借款合同的约定支付借款利息及罚息（截止到2019年11月29日的利息、罚息为4578.43元）至其实际清偿之日止；2.判令鄂某某赔偿中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市分行实现债权的费用（律师代理费）25000元；3.判令中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市分行对鄂某某抵押房产【坐落于济南市历城区经十路299号保利花园7号楼2-704，房权证号：济房权证历城字第191593号】的折价、拍卖或变卖价款优先受偿；4.判令本案诉讼费及保全费由鄂某某承担。事实和理由：中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市分行与鄂某某在2015年9月8日签订《个人购房借款及担保合同》，由鄂某某向中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市分行申请借款500000元，借款期限为300个月，还款方式为按月等额本息还款法。对上述借款，鄂某某自愿以其名下位于济南市历城区经十路299号保利花园7号楼2-704房产向中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市分行提供抵押担保，并已配合办理了相应的抵押登记手续（济房他证历城字第089838号）。借款合同签订后，中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市分行已于2015年9月14日向鄂某某实际发放贷款500000元，借款期限自2015年9月14日至2040年9月14日。但在合同履行过程中，鄂某某却长期违反合同约定，经催告至今仍未偿还逾期本息。为维护自身合法权益，特诉至法院。鄂某某未作答辩。中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市分行围绕诉讼请求提交了《个人购房借款及担保合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单及（手工）借据、涉案房产的房产证及他项权证复印件等作为证据，鄂某某未予质证，对中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市分行提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月8日，中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市历下支行与鄂某某签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市历下支行为鄂某某所购买的位于历城区经十路299号保利花园7号楼2-704的房屋（历城191593）提供50万元贷款，贷款期限为300个月，自2015年9月8日至2040年9月8日，还款方式为按月等额本息还款法。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上下浮2%，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基础利率在一个日历年度内经历两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及合同利率浮动比例确定并执行新的利率。合同还约定了借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，或宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；借款人未按合同约定的日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为合同利率的基础上加收30%；合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于财产保全费、律师费等费用由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，贷款人未保障自身利益现行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息；抵押担保范围包括但不限于合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。鄂某某以贷款所购房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记（济房他证历城字第089838号）。合同签订后，中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市历下支行于2015年9月14日发放了贷款50万元，鄂某某未按期偿还贷款，截至2019年11月29日，鄂某某尚欠借款本金455293.49元（包括拖欠本金2940.84元、剩余正常本金452352.65元）、利息4578.43元（其中包括：表内拖欠利息3632.95元、表内罚息23.29元、未结计正常利息905.08元、未结计罚息17.11元）。另查明，自2017年11月13日起，中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市历下支行涉诉业务的权限上收至中国邮政储蓄银行股份有限公司济南分行，涉案贷款的相关权利义务由中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市分行代为行使。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。鄂某某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自愿放弃答辩和质证的权利，本院依法缺席审理。中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市分行与鄂某某签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系双方当事人真实的意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人应依照合同约定的内容履行各自的义务。中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市分行依照约定向借款人鄂某某发放了贷款，鄂某某未按期还款，已构成违约，应当承担违约责任。根据合同约定，中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市分行有权宣布合同项下的全部债务立即到期，中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市分行主张鄂某某偿还截至2019年11月29日的借款本金455293.49元、利息4578.43元，理由正当，本院予以支持。关于嗣后逾期利息的计算方式，中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市分行有权按照罚息利率对欠付本金计收罚息，计算方式为以455293.49元为基数，自2019年11月30日起至实际给付之日止，按照合同利率上浮30%，即同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮2%的基础上再上浮30%，即上浮27.4%计算；中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市分行有权对全部期内利息计收复利，计算方式为以4538.03元为基数，自2019年11月30日起至实际给付之日止，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮27.4%计算。鄂某某以位于历城区经十路299号保利花园7号楼2-704的房屋（历城191593）为涉案债务提供抵押，并办理了抵押登记，因此中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市分行要求对该房屋行使抵押权的诉讼请求，本院予以支持。关于中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市分行主张的律师代理费，中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市分行提交的证据不能证明该笔费用系因本案实际产生，因此对于该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第八十四条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告鄂某某于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市分行偿还借款本金455293.49元及截至2019年11月29日的利息4578.43元；二、被告鄂某某于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市分行支付2019年11月30日之后的罚息（以455293.49元为基数，自2019年11月30日起至实际给付之日止，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮27.4%计算）；三、被告鄂某某于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市分行支付2019年11月30日之后的复利（以4538.03元为基数，自2019年11月30日起至实际给付之日止，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮27.4%计算）；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市分行有权对被告鄂某某名下位于位于历城区经十路299号保利花园7号楼2-704的房屋（房产证号：历城191593）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在本判决第一至二项确定的债务范围内优先受偿；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8504元，减半收取计4252元，申请费2921元均由被告鄂某某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于济南市中级人民法院。审判员  于骐宁二〇二〇年八月四日书记员  赵一鸣