广东省博罗县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1322民初3059号原告:中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（简称人保宁波市分公司）。住所地:浙江宁波市***********。负责人：洪粮钢，总经理。委托诉讼代理人：曾广文、林佳文，广东指针律师事务所律师。被告：陈革，男，汉族，1965年11月13日出生，住博罗县*****************。原告人保宁波市分公司诉被告陈革保险人代位求偿权纠纷一案，本院受理后，于2020年7月22日依法公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人林佳文、被告陈革到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：被告通过广东网金控股股份有限公司（以下简称网金公司）运营的宁波银行直销银行投融资平台，在2017年11月20日与何永昌、黄怡、陆凤珍、顾良恩等投资人达成借款协议，共计借款10万元。起息日为2017年11月20日，到期日为2018年11月15日。还款方式为到期一次性还本付息。被告与2017年11月26日，被告与卢金辉、倪海芬、邬烈刚、赵青蓉、张明等投资人达成借款协议，借款10万元。起息日为2017年11月26日，到期日为2018年11月22日，还款方式为到期一次性还本付息。2017年11月28日，被告与郝俏巧、徐苗娟、徐德成、沈福芬、于洋、杨妙飞等投资人达成借款协议，共计借款10万元。起息日为2017年11月28日，到期日为2018年11月25日，还款方式为到期一次性还本付息。被告与2017年10月6日，被告与黄桂琴、陈丹波、陈添、陈佳静等投资人达成借款协议，共计借款5万元。起息日为2017年10月6日，到期日为2018年10月2日，还款方式为到期一次性还本付息。被告根据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向我公司投保，上述四笔借款的投资人作为被保险人。四笔借款的投资人也同意作为被保险人。被告在约定的借款到期日后未按约定偿还本金和支付利息，原告作为保险人在接到网金公司的索赔申请书后，于2018年11月21日支付保险金105314.71元、2018年11月21日支付保险金105329.41元、2018年11月29日支付保险金105344.14元、2018年10月11日支付保险金52664.7元，合计支付保险金368652.96元。同时，网金公司代被保险人向原告出具了权益转让书。至起诉之日止，被告尚欠368652.96元未偿还给原告。为维护原告的合法权益，请求法院判决：一、被告向原告支付赔偿款368652.96元；二、被告支付原告因履行保险责任造成的经济损失（以105314.71元为基数，自2018年11月21日按人民银行同期贷款基准利率计算至实际给付之日止；以105329.41元为基数，自2018年11月28日按人民银行同期贷款基准利率计算至实际给付之日止；以105344.14元为基数，自2018年11月29日按人民银行同期贷款基准利率计算至实际给付之日止；以52664.7元为基数，自2018年10月11日按人民银行同期贷款基准利率计算至实际给付之日止）；三、由被告承担本案诉讼费。原告对其诉请向本院提交如下证据：1、《营业执照》、《负责人身份证明书》、负责人身份证；2、被告身份证；3、《借款协议》、《融资款清单》、《投资款清单》、《支付证明》、《直销银行投融资平台服务协议》、借款协议、《借款关系证明》；4、第一笔借款：保险单、索赔申请书、《客户业务回单》、《未还款证明》、《损失确认书》、《中国建设银行网上银行电子回执》、《债权转让书》；5、第二笔借款：《融资款清单》、《投资款清单》、《支付证明》、《直销银行投融资平台服务协议》、《借款协议》、《借款关系证明》；6、保险单、索赔申请书、《客户业务回单》、《未还款证明》、《损失确认书》、《中国建设银行网上银行电子回执》、《债权转让书》；7、第三笔借款：《融资款清单》、《投资款清单》、《支付证明》、《直销银行投融资平台服务协议》、《借款协议》、《借款关系证明》；8、第三笔借款：保险单、索赔申请书、《客户业务回单》、《未还款证明》、《损失确认书》、《中国建设银行网上银行电子回执》、《债权转让书》；9、第四笔借款：《融资款清单》、《投资款清单》、《支付证明》、《直销银行投融资平台服务协议》、《借款协议》、《借款关系证明》；10、第四笔借款：保险单、索赔申请书、《客户业务回单》、《未还款证明》、《损失确认书》、《中国建设银行网上银行电子回执》、《债权转让书》。被告陈革答辩：本人对原告的诉讼请求无异议。由于我嫂子得了重症，我哥向他人借款，我为我哥的借款承担担保责任。后因我哥没有偿还能力被债权人起诉，导致我的工资账户被冻结。所以现在我方不能作出具体还款计划。被告向本院提交其工资账户交易明细表二张。本院经审理查明，被告陈革因资金周转需要，多次经广东网金公司运营的宁波银行直销银行的投融资平台居间撮合，与出借人签订《借款协议》。同时，出借人、借款人分别与广东网金公司签订《直销银行投融资平台服务协议》。另外，出借人与原告签订《借款合同履约保证保险（白领融）保险单》，原告为涉案借款提供保证保险。被告在本案的第一笔借款是：在2017年11月20日，被告陈革分别向出借人何永昌借款6000元、向出借人黄怡借款6万元、向出借人陆凤珍借款31000元、向出借人顾良恩借款3000元，合计10万元。借款期限均是361天，从2017年11月20日至2018年11月15日止。利息按年利率5.3%计算，到期一次性还本付息。借款用途是汽车消费。上述出借人在签订协议当天，已将款项通过宁波银行直销银行的投融资平台支付给被告。原告为被告该笔借款承担保证保险责任。借款到期后，被告未按约定偿还，原告于2018年11月21日为被告履行了保险责任，偿还了105314.71元（其中本金10万元、利息5314.71元）。广东网金公司于2018年11月21日代表出借人将该笔借款的主从债权转让给原告。被告在本案的第二笔借款是：在2017年11月26日，被告陈革向出借人卢金辉、倪海芬、邬烈刚、赵青蓉、张明分别借款5万元、18000元、25000元、6000元、1000元，合计10万元。借款期限是362天，从2017年11月26日至2018年11月22日止。利息按年利率5.3%计算，到期一次性还本付息。借款用途是其他消费。上述出借人在签订协议当天，已将款项通过宁波银行直销银行的投融资平台支付给被告。原告为被告该笔借款承担保证保险责任。借款到期后，被告未按约定偿还，原告于2018年11月28日为被告履行了保险责任，偿还了105329.41元（其中本金10万元、利息5329.41元）。广东网金公司于2018年11月28日代表出借人将该笔借款的主从债权转让给原告。被告在本案的第三笔借款是：在2017年11月28日，被告向出借人郝俏巧、徐苗娟、徐德成、沈福芬、于洋、杨妙飞分别借款3万元、4万元、1000元、6000元、6000元、17000元，合计10万元。借款期限是363天，从2017年11月28日至2018年11月25日止。利息按年利率5.3%计算，到期一次性还本付息。借款用途是装修。上述出借人在签订协议当天，已将款项通过宁波银行直销银行的投融资平台支付给被告。原告为被告该笔借款承担保证保险责任。借款到期后，被告未按约定偿还，原告于2018年11月29日为被告履行了保险责任，偿还了105344.14元（其中本金10万元、利息5344.14元）。广东网金公司于2018年11月29日代表出借人将该笔借款的主从债权转让给原告。被告在本案的第四笔借款是：在2017年10月6日，被告向出借人黄桂琴、陈丹波、陈添、陈佳静分别借款7000元、1000元、2万元、22000元，合计5万元。借款期限是362天，从2017年10月6日至2018年10月2日止。利息按年利率5.3%计算，到期一次性还本付息。借款用途是装修。上述出借人在签订协议当天，已将款项通过宁波银行直销银行的投融资平台支付给被告。原告为被告该笔借款承担保证保险责任。借款到期后，被告未按约定偿还，原告于2018年10月11日为被告履行了保险责任，偿还了52664.7元（其中本金5万元、利息2664.7元）。广东网金公司于2018年10月11日代表出借人将该笔借款的主从债权转让给原告。被告以上借款本金合计35万元、利息18652.96元。本院认为，本案是保险人代位求偿权纠纷。被告自愿与广东网金公司投融资平台签订金融服务协议，并经投融资平台居间撮合与平台投资人（出借人）签订《借款协议》，向投资人借款本金35万元，本案事实清楚，证据充分，对被告的借款事实，本院予以确认。被告的涉案借款期限届满后，未按约定向出借人偿还，导致原告履行相关保险责任，并支付保险金额368652.96元。原告因此取得对被告的涉案主从债权。现原告请求报告支付保险金赔款368652.96元，有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告主张其履行保险责任造成的经济损失问题。被告未能如期偿还借款，导致原告因履行保险责任而支付了保险金，实际造成原告该笔资金被占用的利息损失。故原告请求的利息，自2017年10月6日起至2019年8月19日止，按银行同期同类贷款利率计算；2019年8月20日以后，至本判决生效之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。具体计算方式如下：1、以10万元为基数，从2018年11月21日起至2019年8月19日止，按中国人民银行同期贷款利率计算；2019年8月20日以后，至本判决生效之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。2、以10万元为基数，从2018年11月28日起至2019年8月19日止，按中国人民银行同期贷款利率计算；2019年8月20日以后，至本判决生效之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。3、以10万元为基数，从2018年11月29日起至2019年8月19日止，按中国人民银行同期贷款利率计算；2019年8月20日以后，至本判决生效之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。4、以5万元为基数，从2018年10月11日起至2019年8月19日止，按中国人民银行同期贷款利率计算；2019年8月20日以后，至本判决生效之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十一条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、被告罗春花应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付赔偿款368652.96元及利息（利息具体计算方式按上述正文第1、2、3、4点）。二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案受理费3415元（原告已预交），由原告负担415元、被告负担3000元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 员 陈国新二〇二〇年八月五日法官助理 张慧婷书 记 员 陈亮淇