上海金融法院民 事 判 决 书（2020）沪74民初416号原告：平安国际融资租赁(天津)有限公司，住所地天津市。法定代表人：方蔚豪，董事长。委托诉讼代理人：王茜。委托诉讼代理人：刘浩。被告：汪清县长吉图热力有限责任公司，住所地吉林省。法定代表人：刘景春。委托诉讼代理人：齐艳明，吉林万樟律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈盎光。被告：吉林省交通投资集团有限公司，住所地吉林省长春市。法定代表人：王喜东。委托诉讼代理人：张洪岩。第三人：上海华瑞银行股份有限公司，住所地中国(上海)自由贸易实验区。法定代表人：凌涛，董事长。原告平安国际融资租赁(天津)有限公司(以下简称“平安租赁”)因与被告汪清县长吉图热力有限责任公司(以下简称“长吉图公司”)、被告吉林省交通投资集团有限公司(以下简称“吉林交通公司”)、第三人上海华瑞银行股份有限公司(以下简称“华瑞银行”)金融借款合同纠纷一案向本院提起诉讼，本院于2020年2月18日立案后，依法组成合议庭，于2020年6月22日对本案进行了公开开庭审理。原告平安租赁委托诉讼代理人王茜、刘浩，被告长吉图公司委托诉讼代理人齐艳明、陈盎光，被告吉林交通公司委托诉讼代理人张洪岩到庭参加诉讼，第三人华瑞银行经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安租赁向本院提出诉讼请求：1.判令被告长吉图公司支付原告贷款人民币(以下币种同)131,644,550.95元(其中包括应付贷款本金139,449,055.56元，应付贷款利息7,195,495.39元，扣除保证金15,000,000元)。2.判令被告长吉图公司支付自违约之日起至合同加速到期日(以实际诉讼立案之日为准)产生的逾期违约金(以每期到期未付款项为基数，按年利率24%，以实际逾期天数计算)；以及自加速到期日的次日起至款项实际清偿之日止的违约金(以所有应付未付款项为基数，按年利率24%，以实际欠款天数计算)，暂计至2020年1月17日逾期违约金为2,037,849.21元。3.判令被告长吉图公司承担本案诉讼费、财产保全费、诉讼保全保险费以及原告为行使本合同项下权利所发生的其他费用。4.判令被告吉林交通公司对被告长吉图公司的上述第一、二、三项付款义务承担连带清偿责任，被告吉林交通公司履行保证责任后，有权向被告长吉图公司追偿。5.判令各被告如未按判决指定的期间履行给付义务，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。在诉讼过程中，原告变更诉讼请求，主张合同加速到期日为2020年3月6日，故相应第2项诉请变更为判令被告长吉图公司支付自违约之日起至合同加速到期日产生的逾期违约金3,765,474.15元(以每期到期未付款项为基数，按年利率24%/360计算日利率，以实际逾期天数计算)；以及自加速到期日的次日(2020年3月7日)起至款项实际清偿之日止的违约金(以所有应付未付款项为基数，按年利率24%/360计算日利率，以实际欠款天数计算)。事实和理由：1.案涉委托贷款合同订立事实。2017年5月26日，原告与被告长吉图公司及贷款人华瑞银行签订了编号为2017PAZL(TJ)XXXX-0H-01的《人民币单位委托贷款借款合同》(以下简称《委托贷款合同》)。同日，原告与长吉图公司签订了编号为2017PAZL(TJ)XXXX-QT-01的《委托贷款协议书》对《委托贷款合同》进行补充约定。根据《委托贷款合同》及《委托贷款协议书》的相关约定，长吉图公司通过委托贷款方式向原告借款300,000,000元，为了确保长吉图公司履行《委托贷款合同》和《委托贷款协议书》，按照《委托贷款协议书》约定，长吉图公司应在第一笔贷款的提款日后5个工作日内以电汇方式向原告指定账户汇付保证金15,000,000元。之后因长吉图公司资金紧张，偿付能力降低导致逾期，因此原告与长吉图公司签署了编号为2017PAZL(TJ)XXXX-BC-01、2017PAZL(TJ)XXXX-BC-02、2017PAZL(TJ)XXXX-BC-03的《补充协议》。《委托贷款协议书》约定，被告长吉图公司的还款为不等额还款，共14期【第1至第4期还款日为第1笔贷款提款日所在月度后每3个月对应于第一笔贷款提款日得当日，第5至14期还款日为第4期还款日所在月度后每6个月对应于第一笔贷款提款日得当日】。后原告与被告长吉图公司签订《补充协议》，变更了还款支付表。2.合同履行情况。原告在和长吉图公司及贷款人签署《委托贷款合同》及与长吉图公司签订《委托贷款协议书》后，已按照《委托贷款合同》及《委托贷款协议书》约定，通过第三人华瑞银行向被告长吉图公司放款300,000,000元。3.委托贷款担保事实。为担保长吉图公司履行《委托贷款合同》及《委托贷款协议书》项下各项义务，被告吉林交通公司于2017年5月26日签署并出具了《保证合同》，根据保证合同1.1条约定，被告吉林交通公司应对被告长吉图公司全部付款义务承担连带保证责任。如果长吉图公司未能按期足额支付其在协议项下的应付的任何款项(无论是本金、利息、服务费、违约金、损害赔偿及其他应付款项)(以下称“被担保款项”)，吉林交通公司应向原告支付该被担保款项，以及就该被担保款项自应付之日到实际支付之日按日万分之八计算的利息。4.被告长吉图公司违约事实。长吉图公司自2019年12月3日开始逾期，至起诉日止仅向原告支付了6期借款本息，尚有9期借款本息未付。应付未付金额达61,176,287.06元。根据《委托贷款协议书》对应的《保证合同》，被告吉林交通公司应为被告长吉图公司在《委托贷款合同》及《委托贷款协议书》项下所有的欠款承担连带清偿责任。被告吉林交通公司亦未履行保证责任。综上，原告诉至本院，望判如诉请。被告长吉图公司辩称：1.原告无权要求合同加速到期。被告长吉图公司与原告签订《委托贷款合同》后，一直按《委托贷款合同》及补充协议约定还款。直至2019年9月，因资金紧张致2019年9月3日第六期逾期还款，就此事长吉图公司积极与原告协商解决还款事宜。原告向长吉图公司发出告知函，承诺如长吉图公司在2019年10月3日前偿还2019年9月3日已到期的应还款项，便同意对剩余未还贷款进行展期。长吉图公司按原告告知函要求于2019年11月3日前如数偿还了到期应还款项，并就剩余未还款具体展期事宜与原告进行协商，然而直至收到原告起诉状前，未得到原告的正面答复。故长吉图公司不存在违约行为。2.原告诉请长吉图公司向原告支付贷款利息数额7,195,495.39元无事实及法律依据。上述利息为计算至2023年8月的贷款本金分期还清后的利息，实为逾期利息，并未实际发生，故不应被支持。3.原告主张的违约金数额明显高于实际损失，应当予以调减，依据《中华人民共和国合同法》的相关规定及最高人民法院印发的《关于进一步加强金融审判工作的若干意见的通知》第二条第二款的规定，原告所主张的利息、违约金及其他费用总和超过年利率24%部分，法院应支持予以调减。被告吉林交通公司辩称：1.保证人承担保证责任的数额应是剩余贷款本金以及利息，利息应按照年利率4.9%计算至合同加速到期日，合同加速到期之日系被告吉林交通公司收到原告起诉状副本之日即2020年3月6日。2.原告主张的逾期违约金比例过高，远超依《委托贷款协议》约定的贷款利率4.9%所能获得的利益，人民法院不应支持。3.原告作为金融机构，有能力为其财产保全提供担保，不必再另行通过保险机构向法院提供担保，故原告所支付诉讼保全保险费非必要费用，不应支持。5.原告超额冻结了吉林交通公司的相关股权，请求予以协调保全措施。第三人华瑞银行未到庭发表陈述意见，亦未向本院提交书面陈述意见。原告为证明其诉讼请求，向本院提交了如下七份证据：1.《委托贷款合同》《委托贷款协议书》及其附件，证明原告与被告长吉图公司之间存在委托贷款法律关系。2.《补充协议》3份，证明原告与被告长吉图公司之间约定变更还款方式。3.《保证合同》，证明吉林交通公司需就被告长吉图公司《委托贷款合同》及《委托贷款协议书》项下的全部债务承担连带责任保证。4.放款银行凭证，证明原告已按《委托贷款合同》及《委托贷款协议书》约定履行了放款义务的事实。5.《应收债权明细表》，证明被告长吉图公司未按照《委托贷款合同》的约定履行付款义务的事实。6.《律师函》和《逾期还款催收函》，证明原告向被告长吉图公司督促还款及提出合同加速到期事宜。7.被告吉林交通公司对外担保时的股东会决议及董事会决议的复印件，证明被告吉林交通公司对外担保程序合法，保证人应履行相应的保证责任。针对原告提交的上述证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告长吉图公司质证后认为，对证据1、2、3、4、6、7无异议，仅对证据5《应收债权明细表》有异议，认为该项证据无法证明长吉图公司未按合同约定履行还款义务。被告吉林交通公司质证后，亦仅对证据5中的《应收债权明细表》中违约金计算部分存在异议，对其余证据无异议。被告长吉图公司向本院提交如下四份证据：1.2019年11月26日原告出具的告知函，证明原告承诺被告长吉图公司如在2019年11月30日之前还款3,492,424.12元，可协商办理展期事宜。2.2019年11月29日的《中国建设银行单位客户专用回单》，证明被告长吉图公司已于2019年11月30日之前向原告还款3,492,424.12元，原告应履行办理展期的承诺。3.原告与被告长吉图公司工作人员微信聊天记录，证明被告长吉图公司在收到原告出具的告知函后积极与原告协商展期事实，但未得到回复。4.还款计划表，证明被告长吉图公司已制作还款计划与原告协商展期。对被告长吉图公司提供的上述证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告质证后认为，认可证据1、证据2，不认可证据3的证据形式，认为该微信截屏非平安租赁的正式文件。对证据4不予认可，认为该份证据是被告单方出具，原告对此不知情。被告吉林交通公司认可上述全部证据。被告吉林交通公司未向法庭提交证据。结合原告、被告提供的在案证据，本院认为，原告提交的上述证据1、证据2、证据3、证据4、证据6、证据7，被告长吉图公司提供的证据1、证据2均符合证据的证明形式及内容，且与本案的案件事实具有关联性，原告及两被告均认可上述证据的真实性、关联性及合法性，故对上述无异议的证据本院均予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院认证如下，原告提交的上述证据5《应收债权的明细表》符合证据的形式，且与本案具有关联性，本院予以确认。对被告提交的证据3、证据4，在证据形式上无法确认其真实性及关联性，故本院不予确认。本院经审查后，确认原告诉请所依据的事实无误。本院经审理查明以下事实：原告于2017年8月31日通过第三人华瑞银行向被告长吉图公司账户转入借款本金15,000,000元，原告于2017年9月27日通过第三人华瑞银行向被告长吉图公司账户转入借款本金285,000,000元，当事人均认可上述贷款本金总金额3亿元，当事人系委托贷款合同关系。协议项下的期内贷款年利率为4.9%。违约金按每超过一日为延迟付款金额的万分之八计算。被告长吉图公司于2017年8月31日向原告支付保证金15,000,000元。被告长吉图公司未支付第七期及以后的贷款本金及利息。原告及两被告均同意把本案的加速到期日更改为被告收到起诉状副本的日期即2020年3月6日。在本案审理过程中，原告自愿将合同约定按日万分之八的标准支付违约金调整为按照年利率24%/360计算违约金的日利率。《委托贷款合同》第九条贷款展期中约定，贷款到期，借款人不能如期还款的，如委托人与借款人协商一致同意展期，可由委托人、贷款人、借款人三方另行签订《上海华瑞银行人民币单位委托贷款展期合同》。《委托贷款协议书》第一条约定：保证金作为乙方履行《委托贷款合同》和本协议的保证，乙方不对甲方计收利息。甲方有权以保证金冲抵乙方在《委托贷款合同》和/或本协议项下的任何欠款……。《委托贷款协议书》第十二约定：……双方同意提前还款按最近一期应还款日至提前结束日按实际天数计算的利息【即剩余本金*还款日利率(还款日利率=年利率/360)*(最近一期应还款日至提前结束日之间的天数)】加上剩余本金来计算。《委托贷款协议书》第十一条第二款约定，《委托贷款合同》下的罚息利率以该协议下的违约金计算方式为准。违约金按每超过一天为延迟付款金额的万分之八计算。计算方法为：延迟付款金额×0.08%×延迟付款天数。如上所述，本案违约金日利率调整为按照年利率24%/360计算。第八条约定，发生下列事件之一即构成乙方(即借款人)违约：2、甲方未按借款合同及本协议等约定收到到期本金或到期利息、服务费、保证金及其他乙方应付款项；九、如发生本协议所述违约事件，甲方(即委托人)除有权采取借款合同约定的措施外，有权分别或同时直接向乙方采取下列救济措施：1、要求乙方限期纠正违约事件,并偿付相应的违约金,违约金按照本协议约定计算；2、停止继续支付借款合同和本协议项下的任何贷款；3、宣布借款合同项下的借款本息全部立即到期，要求乙方立即清偿所欠借款本息及费用及其他应付款项，并偿付相应的违约金,违约金按照本协议约定计算。本案《保证合同》条款对保证责任的保证范围、违约金计算方式、还款日利率作如下约定：1.1条：保证人在此不可撤销地向受益人担保借款人按期足额支付其在协议项下应付的任何本金、利息、服务费、违约金、损害赔偿金及其他应付款项。如果借款人未能按期足额支付其在协议项下应付的任何款项(无论是本金、利息、服务费、违约金、损害赔偿金及其他应付款项)(以下称“被担保款项”)，保证人应在受益人提出付款要求后立即以受益人要求的支付方式向受益人支付该被担保款项，以及就该项被担保款项自应付之日到实际支付之日期间按日万分之八计算的利息。8.2条约定：本合同项下的担保不影响受益人就协议项下的债权所持有的任何其他保证、抵押、质权或担保权益,且本合同项下的保证也不受该些其他保证、抵押、质权或担保权益的影响。9.3条约定：受益人延迟行使其在本合同项下的权利，并不构成对这些权利的放弃，任何单独地或部分地行使这些权利，并不影响对此项权利的进一步行使，也不影响对任何其它权利的行使。但不得违反法律的相关强制性规定。根据原告提交的证据，被告长吉图公司已归还第一至六期款项，分别于2017年12月8日归还第一期42,735,833.33元；于2018年3月5日归还第二期43,185,000元；于2018年6月4日归还第三期42,754,888.89元；于2018年9月3日归还第四期42,254,000元；于2019年7月2日归还第五期4,000,000元；于2019年11月29日归还第六期3,492,424.12元。截至2020年3月6日，涉案合同的借款剩余本金为139,449,055.56元，未付期内利息为7,195,495.39元。截至2020年3月6日，被告长吉图公司就第七、八期应付未付款项所产生的逾期还款违约金即为3,765,474.15元，该金额未包括前六期归还款项中超期还款部分的违约金，现原告仅主张被告长吉图公司归还合同加速到期前的逾期还款违约金3,765,474.15元。本院认为，本案的争议焦点为：1.以年利率24%计算案涉违约金是否过高。2.诉讼保全保险费106,946元是否是本案实现债权的必要费用，是否应由债务人、保证人予以负担。围绕上述问题，本院评析如下：首先，原告平安租赁、被告长吉图公司与第三人华瑞银行签订的《委托贷款合同》、原告平安租赁与被告长吉图公司签订的《委托贷款协议》、被告吉林交通公司出具的《保证合同》均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人理应恪守。现原告平安租赁通过第三人华瑞银行向被告长吉图公司发放了贷款，被告长吉图公司未能按约及时足额清偿贷款本息，已经构成违约。原告平安租赁、被告长吉图公司虽沟通协商过合同展期事宜，但最终并未达到一致意见，亦未有签署贷款展期合同的行为，根据案涉合同的约定，原告平安租赁有权按照合同约定宣布贷款提前到期，要求被告长吉图公司归还所欠的借款本金并支付违约金。被告吉林交通公司作为连带保证人，在被告长吉图公司未履行合同义务的情况下，应按照合同约定向原告前述债务承担连带清偿责任。案涉合同虽然已约定违约方需按日万分之八的标准支付违约金，现原告自愿将上述标准调整为违约方按照年利率24%支付违约金，不违反法律规定，本院予以准许。其次，对于诉讼保全保险费的承担问题，当事人签订的《保证合同》对此并无明确约定，被告长吉图公司、被告吉林交通公司对此辩称不应由借款人及保证人承担，本院予以认可。最后，原告主张以被告收到起诉状副本之日即2020年3月6日作为涉案借款合同的提前到期日于法不悖，且当事人对此无异议，本院予以确认。原告主张用保证金15,000,000元按照“先冲借款利息，再冲抵借款本金”的顺序对被告长吉图公司的所欠债务进行抵扣有合同依据，应予支持。故以涉案借款保证金15,000,000元冲抵涉案债务后，剩余借款金额为131,644,550.95元。此外，原告仅主张对第七期、第八期尚未归还的款项计算逾期还款违约金系对其自身权利的处分，计算数额为3,765,474.15元亦无误。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告汪清县长吉图热力有限责任公司应于本判决生效之日起十日内归还原告平安国际融资租赁(天津)有限公司借款人民币131,644,550.95元(其中应付借款本金人民币139,449,055.56元，应付借款利息人民币7,195,495.39元，上述金额合计后扣除保证金数额人民币15,000,000元)；二、被告汪清县长吉图热力有限责任公司应于本判决生效之日起十日内支付原告平安国际融资租赁(天津)有限公司截至2020年3月6日的违约金人民币3,765,474.15元以及自2020年3月7日起至实际清偿之日止的违约金(以剩余全部未付款项人民币131,644,550.95元为基数，按年利率24%/360的日利率计算)；三、被告吉林省交通投资集团有限公司对被告汪清县长吉图热力有限责任公司的上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任，被告吉林省交通投资集团有限公司履行保证责任后，有权向被告汪清县长吉图热力有限责任公司追偿。四、驳回原告平安国际融资租赁(天津)有限公司其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币710,212元，财产保全费人民币5,000元，两项合计人民币715,212元(原告已预缴)，由被告汪清县长吉图热力有限责任公司、被告吉林省交通投资集团有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海市高级人民法院。审 判 长  任静远审 判 员  贾沁鸥人民陪审员  匡丽英二〇二〇年八月六日法官 助理  关敬杨书 记 员  黄海波附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的《委托贷款合同》或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用,当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。