太原市小店区人民法院民事判决书（2020）晋0105民初5606号原告：中国银行股份有限公司太原并州支行。负责人：梁某，行长。委托诉讼代理人：成某，上海市锦天城（太原）律师事务所律师。委托诉讼代理人：安某，上海市锦天城（太原）律师事务所律师。被告：赵某，住山西省原平市。被告：郭某，住山西省原平市。原告中国银行股份有限公司太原并州支行诉被告赵某、郭某金融借款合同纠纷一案，本院于立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司太原并州支行委托诉讼代理人成某、安某，被告赵某到庭参加诉讼，被告郭某经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司太原并州支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令二被告归还原告截止2020年3月23日的应收本金41698.49元，透支利息3244.56元及滞纳金10313.5，合计55256.55元及自2020年3月24日起至全部借款还清之日止的透支利息（以应收本金41698.49元加透支利息3244.56元，共计44943.05元为基数，按日万分之五计收利息，按月计收复利）；2.本案的诉讼费、保全费、公告费及因诉讼支出的费用由二被告承担。事实与理由：2017年3月3日，被告赵某向原告申请办理爱家分期业务，申请贷款用于装修建材。2017年3月8日，原告与被告赵某签订编号2017年BZAJ字029号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（信用类）》，合同约定：本合同项下“专向分期付款”额度为人民币150000元，分期期数为36期（一期为一个月），自被告实际交易日起算；“专向分期付款”额度用途为被告一支付其购买装修建材的款项；本合同项下“专向分期付款”手续费金额为人民币24000元，一次性支付；被告赵某须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，未全数清偿的，应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。被告信用卡账户逾期60天后，原告将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。同日，被告赵某签订《爱家分期业务告知书》，确认了借款金额、分期期数及手续费率，并明确了违约责任。被告二为被告一妻子，对夫妻共同债务依法承担共同偿还义务。上述合同及告知书签订后，原告依约授予被告用于购置货物的信用卡分期付款专向额度，但是被告未能按照合同的约定按期足额偿还债务本息。根据合同约定，被告信用卡账户逾期已超60日，按照约定分期付款业务自动终结。现原告要求二被告偿还剩余全部本金、利息及相关费用等。被告赵某辩称，认可原告主张的本金及利息，对违约金的计算不太清楚。其与被告郭某已离婚，且郭某当时未在场也未在合同上签字。被告郭某未作出答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月3日，被告赵某向原告申请办理爱家分期业务，申请贷款用于装修建材。同年3月8日，甲方（被告赵某）与乙方（原告）签订编号2017年BZAJ字029号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（信用类）》，合同约定，本合同项下“专向分期付款”额度为人民币150000元，用于甲方支付其购买装修的款项，分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算，手续费支付方式为一次性支付，手续费费率为使用额度的16%，手续费为24000元，甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，若甲方未全数清偿，则应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，甲方信用卡账户逾期60天后，乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中规定：甲方在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金，甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。甲乙双方在履行本合约时发生的争议，任何一方均可提交甲方具体办理信用卡申领手续的乙方分支机构所在地有管辖权的人民法院诉讼解决，乙方按甲方申请信用卡时制定的唯一通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务及发送对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文件，乙方按甲方申请表中指定的或后期修改的唯一通讯地址、预留的手机号码送达的上述文件或信息均为有效送达。同日，被告赵某签订《爱家分期业务告知书》，确认了分期期数、分期金额、分期业务手续费、手续费率及还款日，并明确了违约责任。上述合同及告知书签订后，原告依约授予被告赵某用于购置装修建材的信用卡分期付款专向额度，但是被告未能按照合同的约定按期足额偿还债务本息。截止2020年3月23日，共产生到期未还的到期应收本金41698.49元、利息3244.56元、滞纳金10313.5元。以上事实，有原告提交的被告身份信息、爱家分期业务申请表、中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（信用类）、中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015版）、爱家分期业务告知书、信用卡代扣款授权书、对账单、中国银行信用卡信息查询系统截图及庭审笔录等在案为凭，可以采信。本院认为，原、被告双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（信用类）》系当事人的真实意思表示，内容合法有效，对双方均有约束力。被告赵某向原告申请办理爱家分期业务时，同意愿意遵守《信用卡领用合约》及上述合同的规定，被告赵某未按约偿还信用卡欠款，构成违约，应当承担违约责任。现原告主张被告赵某归还截止2020年3月23日的欠款41698.49元、利息3244.56元及自2020年3月24日起至全部借款还清之日止的透支利息的诉讼请求，本院予以支持。因原告不能证明上述债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或基于夫妻共同表示，故原告主张被告郭某还款的诉讼请求，本院不予支持。中国人民银行发布的关于《信用卡业务有关事项的通知》自2017年1月1日起实施，该通知限定了信用卡透支利率等标准，并明确取消了信用卡滞纳金。对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，而原告未举证证明其与被告协议约定了违约金，故原告主张的滞纳金10313.5元，本院不予支持。对于原告诉请的保全费、公告费及因诉讼支出的费用，由于原告未提供相关支出证据，本院不予支持。当事人有对对方当事人的陈述及提交的证据进行答辩和质证的权利，被告郭某经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵某于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司太原并州支行截止2020年3月23日所欠借款本金41698.49元、利息3244.56元及自2020年3月24日起至全部借款还清之日止的应收利息。二、驳回原告中国银行股份有限公司太原并州支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取591元（原告已预交），由被告赵某负担481元，原告中国银行股份有限公司太原并州支行负担110元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 贾 敏二〇二〇年八月二十四日书记员 郭鸿林