广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5281民初709号原告：广东普宁汇成村镇银行股份有限公司。住所地：广东省普宁市*********起1-8号、B幢南起第3-8号门市1-2层。统一社会信用代码：914***********896A。法定代表人：苏鸿龙，董事长。委托诉讼代理人：陈涛，广东德万律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨尉琪，广东德万律师事务所实习律师。被告：方晓玲，女，汉族，1988年7月16日出生，住广东省普宁市大坝镇大坝圩**。公民身份号码：445************727。原告广东普宁汇成村镇银行股份有限公司与被告方晓玲金融借款合同纠纷一案，本院2020年3月25日立案受理后，依法适用简易程序，因被告下落不明，同年4月16日案件转为普通程序，并于2020年7月28日公开开庭进行了审理。原告广东普宁汇成村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人杨尉琪到庭参加诉讼，被告方晓玲经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东普宁汇成村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告方晓玲偿还原告借款本金48684.36元，并按借款合同约定支付罚息、复利至借款本息还清之日止(罚息以48684.36元为基数自2018年10月26日起按年利率15.525%计算罚息，复利以罚息为基数自2018年10月26日起按年利率15.525%计算复利)。2.判令本案的诉讼费用、公告费用由被告负担事实和理由：原告与被告方晓玲于2016年10月26日签订编号为普村银（2016）卡贷借字第0063号《银行卡个人自助循环贷款借款合同》，合同约定：原告授予被告方晓玲在2016年10月26日至2018年10月25日内使用最高额贷款额度50000元；上述期间为本合同最高额债权确定期间。其中，信用贷款额度50000元；在此期间和最高额贷款余额内，借款人通过自助借款方式，循环使用贷款。借款用途为购买餐饮设备，借款年利率为10.35%，逾期贷款罚息利率在合同确定的贷款利率基础上加收50%，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。合同签订后，被告方晓玲多次通过原告提供的业务平台进行借款和还款。截止至起诉之日，被告仍拖欠原告借款本金48684.36元及自2018年10月26日起的罚息、复利。对于被告方晓玲所欠上述款项经原告多次催收都仍未归还。原告对其诉称的事实在举证期限内向本院提供的证据有：1.原告的《营业执照》、《金融许可证》各1份，证明原告的民事诉讼主体资格。2.被告方晓玲的《居民身份证》（复印件）1份，证明被告的基本情况及民事诉讼主体资格。3.《银行卡个人自助循环贷款借款合同》（复印件）、《账号交易明细查询》1份，证明原告与被告方晓玲于2016年10月26日签订编号为普村银（2016）卡贷借字第0063号《银行卡个人自助循环贷款借款合同》，合同约定：原告授予被告方晓玲在2016年10月26日至2018年10月25日内使用最高额贷款额度50000元；上述期间为本合同最高额债权确定期间。其中，信用贷款额度50000元；在此期间和最高额贷款余额内，借款人通过自助借款方式，循环使用贷款。借款用途为购买餐饮设备，借款年利率为10.35%，逾期贷款罚息利率在合同确定的贷款利率基础上加收50%，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。合同签订后，被告方晓玲多次通过原告提供的业务平台进行借款和还款。4.《起诉贷款欠息情况查询》1份，证明被告截止至2020年1月16日，尚欠原告借款本金48684.36元，复利84.78元，罚息3191.25元。被告方晓玲没有答辩，也没有向本院提交证据。本案原告围绕诉讼请求依法提交的证据，经本院组织进行出示质证，被告方晓玲经公告传票传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩和质证的权利。对原告提供的证据及所证明的事实，本院予以确认并在卷佐证。庭审时，本院当庭出示依法调取的证据：广东省普宁市大坝镇大坝社区*民委员会出具的《证明》1份，证明被告方晓玲现不在该村居住，不知去向。该《证明》经当庭出示质证，原告没有异议。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告与被告方晓玲于2016年10月26日签订编号为普村银（2016）卡贷借字第0063号《银行卡个人自助循环贷款借款合同》，合同约定：原告授予被告方晓玲在2016年10月26日至2018年10月25日期间内使用最高额贷款额度50000元；上述期间为本合同最高额债权确定期间。在此期间和最高额贷款余额内，借款人通过自助借款方式，循环使用贷款。借款用途为购买餐饮设备，借款年利率为10.35%，逾期贷款罚息利率在合同确定的贷款利率基础上加收50%，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。合同签订后，被告方晓玲多次通过原告提供的业务平台进行借款和还款。截止至2020年1月16日，被告尚欠原告借款本金48684.36元、罚息3191.25元、复利84.78元。对于被告方晓玲所欠上述款项，经原告多次催收仍未归还。2020年3月25日，原告以诉称的请求和事实理由向本院起诉。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告广东普宁汇成村镇银行股份有限公司是具有存贷款资格的金融机构，其与被告方晓玲签订的《银行卡个人自助循环贷款借款合同》，系当事人的真实意思表示，内容合法，应确认为有效合同，对合同当事人具有法律约束力。合同签订后，原告依约向被告方晓玲发放借款，已履行合同约定的义务。被告方晓玲借款后未能按约定的期限返还原告借款，已构成违约。现原告请求被告方晓玲立即偿还原告借款本金48684.36元，并按借款合同约定支付罚息、复利至借款本息还清之日止（罚息以48684.36元为基数自2018年10月26日起按年利率15.525%计算罚息，复利以罚息为基数自2018年10月26日起按年利率15.525%计算复利），因被告在借款期限届满后有付还部分欠款，原告请求的罚息、复利起算时间欠妥，本院对罚息、复利部分予以调整。被告方晓玲经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告方晓玲应于本判决生效之日起10日内付还原告广东普宁汇成村镇银行股份有限公司借款本金48684.36元及利息、罚息（计至2020年1月16日止罚息为3191.25元、复利为84.78元，自2020年1月17日起至还清之日止，罚息以48684.36为基数按年利率15.525%计算，复利以罚息为基数按年利率15.525%计算）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1017.11元，公告费560元，由被告方晓玲负担。受理费原告已预交不退回，受理费和公告费由被告在还款时迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审 判 长  陈钦韬人民陪审员  张锦川人民陪审员  张雄光二〇二〇年八月五日书 记 员  缪东平附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。