海南省屯昌县人民法院   民事判决书   （2020）琼9022民初693号   原告：琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司，住所地：海南省琼中县营根镇海榆路169号。   法定代表人：陈程，该公司董事长。   委托诉讼代理人：陈海钰，海南屯昌农村商业银行股份有限公司员工。   委托诉讼代理人：张翔，海南屯昌农村商业银行股份有限公司员工。   被告：王金霞，女，1963年9月8日出生，汉族，现住屯昌县。   被告：王基时，男，1954年4月6日，汉族，现住屯昌县。   委托诉讼代理人：王金霞，女，1963年9月8日出生，汉族，现住屯昌县。系王基时的妻子。   原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司（以下简称琼中农信社）与被告王金霞、王基时金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月16日立案受理后，2020年7月1日依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈海钰、被告王金霞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告琼中农信社向本院提出诉讼请求：1、判令被告王金霞与原告琼中农信社签订的贷款提前到期，贷款合同编号为农信小额借字2017年第74940020170918321号；2、判令被告王金霞偿还原告贷款本金57731.45元，贷款利息453.77元，本息合计58185.15元（利息应计至实际还清债务之时为止，现利息暂计至2020年4月27日止）；3、判令被告王基时对该笔贷款承担连带清偿责任；4、判令由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：一、2017年9月18日，被告王金霞向原告琼中农信社借款100000.00元，借款期限5年（贷款起止日期为2017年9月18日-2022年9月18日，被告王基时作为担保人，承担连带还款责任），年利率9.72%（日贷款利息=贷款余额*9.72%/360天），如借款人未按合同约定归还贷款本息和存入保证金，将按照合同约定的利率上浮50%计收罚息（即利率14.58%），还款方式为按月等额本息（每月20日）还款。我社于2017年9月18日依约发放贷款。二、贷款发放后王金霞未按约定偿还贷款本息，经原告屡次催收仍未归还拖欠贷款本息、严重损害原告债权。被告一日金霞自2018年2月22日起违反合同约定条款，出现累计拖欠利息与本金达3期以上行为。根据《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》第十条贷款人的权利和义务中确认，借款人出现以下行为：（1）借款人连续拖欠利息与本金达2期或累计拖欠利息达3期的；（2）本合同项下任一债务本金逾期。据此，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人和担保人立即清偿全部贷款本息（含罚息、复利）及违约金。截止2020年04月27日，拖欠贷款本金57731.45元，利息453.77元，经我社多次催收及上门，被告1王金霞自2020年2月开始出现消极态度拖欠贷款，并以各种借口为由未按期归还贷款本息，该行为已构成违约，为维护原告的合法权益，现依据《民事诉讼法》第一百一十九条之规定特向贵院提起诉讼，请求贵院依法判决。   被告王金霞、王基时辩称，我就差了一个月的钱没还，现在叫我一下子还完，我还不了。以后我不会再逾期了，一定及时还。   原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交的证据：证据1、原告营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证，证明原告主体资格适格；证据2、被告1王金霞身份证；证据3、被告2王基时身份证；证据4、王金霞、王基时结婚证，证据2至证据4共同证明各被告身份信息、被告主体适格；证据5、《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》；证据6、个人借款申请表，证据5、证据6共同证明1.被告2向原告借款系其真实意思表示，与原告签订的贷款合同合法有效；证明2.被告2自愿为被告1提供连带责任保证担保，应当对上述借款承担连带清偿责任；证据7、王基时退休证，证明被告2在职所在单位及工作时间、退休时间，符合贷款准入条件；证据8、借款人王金霞还款流水、欠款明细，证明截至目前，被告1拖欠原告贷款本息明细。被告对上述证据无异议。以上证据本院予以确认并在卷佐证。被告王金霞、王基时未向法庭提交证据。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月18日，原告琼中农信社与被告王金霞、王基时签订农信小额借字2017年第74940020170918321号《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》，第二条贷款用途生产经营；第三条贷款金额100000元；第四条贷款期限，自2017年9月18日至2022年9月18日；第五条贷款年利率、诚信保证金、诚信保证金率：（二）固定利率借款人按贷款年利率9.72%向贷款人支付贷款利息，按年0%存入诚信保证金。如果借款人按期归还贷款本息，则诚信保证金由贷款人在贷款本息结清后解除止付。如果借款人违约未按期归还贷款本息，当期违约的，扣收当期诚信保证金；连续两次违约或累计违约次数达三次（含）以上，或贷款到期未结清本息的，则扣收整个贷款期间的诚信保证金，且贷款人有权对未偿还款项按贷款年利率上浮50%计收罚息，对未支付的利息计收复利；第十条贷款人的权利和义务（八）借款人出现以下任一情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息及违约金、费用，赔偿损失和解除合同等一项或多项措施，而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：边续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期的；第十三条担保担保人王基时向贷款方承诺愿意为借款人承担连带清偿责任；…合同签订后，2017年9月18日，原告向王金霞发放贷款本金100000元整。从2018年7月份开始该笔贷款出现违约行为，截至2020年5月21日止陆续逾期5期，拖欠贷款本金57731.45元，利息453.77元，本息58185.15元。原告多次催收未果，特提起诉讼，请求依法保护债权。   本院认为，原告与被告王金霞、王基时签订的《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》，是双方真实意思表示,双方的借贷关系合法有效。原告已向被告王金霞提供贷款本金100000元，被告王金霞应当依约定偿还本息。从2018年7月份开始该笔贷款出现违约行为，截至2020年5月21日止陆续逾期5期，拖欠贷款本金57731.45元，利息453.77元，本息58185.15元。根据合同约定，贷款期间借款人按月结息，分期还本的，贷款年利率为9.72%；贷款期间拖欠利息跨月的，整个贷款期间的贷款年利率为14.4%；借款人如连续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。因此本院认为，原告主张该贷款合同提前到期以及被告王金霞偿还贷款本金57731.45元和利息453.77元（利息以本金57731.45元为基数，按年利率14.4%，从2018年7月21日起计算至还清欠款之日止，暂计至2020年4月27日的利息453.77元)，符合合同法的约定，本院予以支持。王基时在王金霞与原告签订《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》上以保证人的身份在合同上签字确认，自愿为借款人提供担保，承担连带还款责任，符合担保法的规定，本院予以支持。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十二条的规定，判决如下：   一、被告王金霞、王基时与原告签订的农信小额借字2017年第74940020170918321号《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》提前到期；   二、被告王金霞于本判决生效之日起十日内偿还原告贷款本金57731.45元及利息453.77元（利息以本金57731.45元为基数，按年利率14.4%，从2018年7月21日起计算至还清欠款之日止，暂计至2020年4月27日的利息453.77元)；   三、被告王基时对上述债务本息负连带清偿责任；   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费631.07元（已减半收取），由被告王金霞负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。   审判员 陈 政      二〇二〇年八月二十日   法官助理 张熙锋   书记员 陈亚妹   附：本案适用的法律条文   《中华人民共和国合同法》   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第二十二条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。