甘肃省张掖市甘州区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0702民初2305号原告：中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行，统一社会信用代码916207029252772712。负责人：屈某。委托诉讼代理人：王某。被告：杨某，甘肃省张掖市人。被告：闵某，甘肃省张掖市人。被告：张某，甘肃省张掖市人。原告中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行（以下简称“农业银行甘州支行”）与被告杨某、闵某、张某借款合同纠纷一案，本院于2020年3月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行甘州支行委托诉讼代理人王某、被告闵某、张某到庭参加诉讼，被告杨某经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告农业银行甘州支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告杨某立即偿还借款本金99999.99元、承担利息24088.22元（利息清至2019年12月20日），合计124088.21元，并利随本清；2、请求判令被告闵某、张某对结欠贷款本息承担连带保证责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告杨某于2017年3月15日向原告申请农户小额贷款100000元，用于生产经营，被告闵某、张某为该笔贷款提供担保。贷款于2018年3月14日到期。现贷款本金拖欠99999.99元，经原告多次催收未果，为维护原告的合法权益，特依法提起诉讼。被告杨某经本院合法传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。被告闵某辩称：被告闵某为被告杨某提供担保属实，但原告将被告的银行卡及钱均拿走了，且作为借款人的杨某现也不在。被告张某辩称：被告张某作为担保人在涉案合同上签字属实，但在被告张某在合同上签字时，该合同上并未被告杨某及被告闵某的签名。涉案借款为单户联保借款，但被告张某至今未拿到其名下银行卡，原告工作人员刘志斌曾告知说将被告张某的银行卡给了案外人李某。本院经审理认定事实如下：被告杨某、闵某、张某系三户联保关系。2016年1月10日，被告杨某作为贷款申请人向原告递交农户小额贷款业务申请表一份，申请贷款10万元，贷款期限3年，被告闵某、张某在该申请表中保证人处签字、捺印。2016年1月21日，原、被告签订《农户贷款借款合同》一份，约定：借款金额/可循环借款额度为100000元，借款用途为农业生产经营，用款方式为自助可循环方式，贷款人在2016年1月21日至2019年1月20日内向借款人提供借款，单笔借款期限最长不超过一年，且到期日最迟不得超过额度有效期，同时约定按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息；借款利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮45%确定；被告闵某、张某在合同担保人处签名、捺印，约定借款担保为最高额担保，保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任，担保的债务最高余额为100000元；担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费等贷款人实现债权和担保权的费用；保证期间为借款期限届满之日起两年。双方在合同中还约定了其他事项。2017年1月25日，原告向被告徐俊元发放贷款50000元，该笔贷款调整后到期日为2017年3月24日，执行利率6.3075%，逾期利率9.46125%。借款到期后，经原告催要，被告未予全部偿付。截止2018年12月21日，本案逾期贷款本金为45260元，利息为8564.56元，本息合计53824.56元。2017年3月15日，原告向被告杨某发放借款10万元，借款凭证载明借款到期日为2018年3月14日，借款执行利率（年）为6.3025%，逾期执行利率（年）为9.46125%。借款到期后，经原告催要，借款人及担保人均未履行还款义务。截止2019年12月20日，被告杨某拖欠原告借款本金99999.99元、利息24088.22元。另查明，2018年9月20日，原告通过在《甘肃法制报》上刊登催收公告，向三被告催收了上述借款本息。上述事实，由原告委托诉讼代理人、被告闵某、张某的当庭陈述及原告提交的农户贷款业务申请表、《农户贷款借款合同》、业务凭证、个贷凭证基础信息、借款凭证、《甘肃法制报》等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，原、被告签订的借款合同是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律的强制性规定，应为有效，双方应严格按照合同约定履行各自的义务。原告向被告杨某发放贷款，被告杨某作为借款人负有按时返还借款的义务，现被告杨某未按约定履行义务，其行为已违约，应承担继续履行的民事责任。因原、被告在合同中约定了利息计算方法，且该约定符合法律规定，故对原告要求被告杨某偿还借款本金99999.99元，承担利息24088.22元（利息计算至2019年12月20日），并利随本清的诉讼请求成立，本院依法支持。保证，是保证人和债权人约定当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。被告闵某、张某在《农户小额贷款业务申请表》、《农户贷款借款合同》担保人处签名、捺印，均系其真实意思表示，符合法律规定，应为有效，由此双方形成保证合同法律关系。关于保证方式及保证期间，本案借款的还款日期为2018年3月14日，双方在《农户贷款借款合同》中约定保证人承担连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日起两年，故本案保证期间为2018年3月14日至2020年3月14日，原告于2018年9月20日在《甘肃法制报》向被告刊发催收逾期贷款公告，原告在保证期间内，向被告以公告形式主张权利，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十四条第二款规定“连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效”规定，应自2018年9月20日起开始计算保证合同的诉讼时效，不再计算保证期间，原告于2020年3月26日起诉，未超过诉讼时效。关于保证范围及保证额度，双方约定担保债务最高余额为100000元，同时对担保范围作了具体约定，原告主张的被告杨某下欠的贷款本息已超过100000元，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条“最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任”规定，被告闵某、张某应对涉案债务就100000元额度内负连带清偿责任。被告杨某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及相关证据，应视为其放弃应诉、抗辩的权利，由此可能造成的不利后果，应由其自行承担。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条、第三十四条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告杨某应于本判决生效之日起三十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行贷款本金99999.99元，承担利息24088.22元（利息计算至2019年12月20日），合计124088.21元，并利随本清；二、被告闵某、张某对上述偿付义务在100000元限额内承担连带清偿责任。案件受理费2782元，公告费560元，合计3342元，由被告杨某负担，被告闵某、张某承担连带清偿责任。原告已交纳，被告负担的案件受理费、公告费直接给付原告，本院收取原告的案件受理费、公告费不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。审 判 长  刘 艳审 判 员  马书和人民陪审员  岳惠萍二〇二〇年八月三日法官 助理  （李萍书 记 员  段雅珉