福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0502民初777号 原告:潘秋姗，女，1968年8月28日出生，汉族，户籍所在地浙江省宁波市江**，现居住地福建省泉州市鲤城区。 委托诉讼代理人：曾荣福，福建华达（晋江）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：施新新，福建华达（晋江）律师事务所实习律师。 被告：张修龙，男，1977年11月15日出生，汉族，住福建省惠安县。 原告潘秋姗与被告张修龙民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月24日立案后，依法适用简易程序，后于2020年6月22日转为适用普通程序。本院已公开开庭对本案进行了审理。原告潘秋姗的委托诉讼代理人曾荣福，被告张修龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 潘秋姗向本院提出诉讼请求：1.判令张修龙返还潘秋姗借款1,100,000元，并按月利率1.2%支付利息(自2019年4月11日起至实际还清借款之日止)，暂计至2020年3月为158,400元，合计1,258,400元；2.本案的诉讼费由张修龙承担。事实和理由：张修龙因经营之需，于2018年4月向潘秋姗借款1,100,000元，并约定月利率1.2%，借款期限为一年，潘秋姗依约向张修龙支付了借款1,100,000元。借款到期后，张修龙未能按时归还潘秋姗借款本息。张修龙于2019年6月12日出具《补款协议书》交由潘秋姗收持，张修龙承诺自2019年8月至2020年10月分15个月还款。但潘秋姗多次向张修龙催款，张修龙均未能履行还款义务。张修龙的行为已构成预期违约。为此，潘秋姗诉至法院。 张修龙辩称，潘秋姗的儿子黄海于2018年初提供股票合作账户，让张修龙帮忙寻找合适的操盘手，开户人潘秋姗，原始资金1100000元存放于潘秋姗股票资金账户里。双方达成协议，若有人配资使用股票资金账户，潘秋姗获取每月1.2%固定回报。相关手续由黄海对接，张修龙全程未曾见过潘秋姗。经由范某推荐，普惠世纪有进行外汇跟单理财业务，按时间长短固定回报年化24%起。因股票行情不景气，潘秋姗股票账户未能找到合适的操盘手合作。因每月需转固定回报给黄海，张修龙压力较大。在与黄海沟通普惠世纪外汇跟单理财业务后，黄海同意由潘秋姗股票账户转出资金进行普惠世纪外汇跟单理财。2018年3月以潘秋姗姓名在普惠世纪开立了外汇跟单账户，分两次转入1050000元，张修龙转入50000元保证金，共计1100000元进行外汇跟单理财，为期一年。双方约定，每月依旧由张修龙转账给黄海13200元作为固定收益。潘秋姗起诉1100000元借款与事实不符，系投资在普惠金融外汇跟单固定回报，是投资款。相关款项也在当天直接进入潘秋姗开立的普惠世纪外汇跟单理财账户，并体现在外汇账户余额里，并绑定潘秋姗相关的银行账户。从2018年6月20日起，普惠世纪外汇平台网站无法再出本金和利息，到2018年8月26日，普惠世纪ＭＴ4外汇账户全部关闭，所有账户显示已过期，账户里资金全部不见了。普惠世纪卷跑众多投资者的资金，大量受害者在深圳××队进行了报案，至今仍没有结果，未能挽回损失。因张修龙与黄海是同事关系，顾虑到影响问题，投资资金在普惠出事后，张修龙一边和范某沟通本金追讨事宜，一边每月向黄海给付固定收益。截止2019年，张修龙已代付了二十多万利息。2019年下半年，因经济困难，无法继续垫付利息，在黄海催促下，张修龙只好写了补款协议。现张修龙已无法支撑各种付出。张修龙认为，潘秋姗主张的1100000元系投资款而非借款。投资本身有风险，潘秋姗应承担相应的投资风险。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据及事实，本院认定如下：关于张修龙提交的范某与黄海的微信聊天记录，范某与黄海作为证人陈述时均认可该证据的真实性，本院予以确认；关于开户资料截图，证人范某亦无法确认潘秋姗于普惠世纪的外汇跟单账户开户时，潘秋姗的代理人黄海是否在场，及开户电子邮箱、手提电话的所有人身份，张修龙以该证据主张潘秋姗在开户时知情，依据不足，本院不予采纳；张修龙提交的中国建设银行个人活期账户交易明细中，张修龙与范某之间的转账记录和本案无关，本院不予认定。 根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下： 潘秋姗之子黄海与张修龙原系同事关系。2018年3月，潘秋姗为获得固定收益，由黄海代表潘秋姗与张修龙口头协商达成一致，潘秋姗将1,100,000元款项转账给张修龙，张修龙按月利率1.2%支付潘秋姗固定收益，一年后还本。双方未签订书面合同。潘秋姗通过其银行账户，于2018年3月26日转账支付张修龙500,000元，于2018年3月27日转账支付100,000元，于2018年4月11日转账支付300,000元、100,000元、100,000元，共计转账支付张修龙1100000元。收到款项后，张修龙从黄海处获得潘秋姗的身份号码，并为潘秋姗在普惠世纪开立账户，将1,100,000元款项汇入该账户中进行投资。张修龙从该投资账户获取惠普世纪支付的不低于月利率2%的固定收益，再每月支付潘秋姗1.2%的利息。自2018年3月27日起至2018年12月，张修龙依约支付9个月的利息。自2019年起未再足额支付利息，到期后也未偿还本金。经催讨，2019年6月12日，张修龙出具《补款协议书》一份交由黄海转交潘秋姗，内载明“本人于2018年4月介绍潘秋姗出资款项1,100,000元进行投资。原约定每月付息13,200元给潘秋姗，投资期限一年（2019年4月到期）还本付息，因其他原因，到期未能还本付息，作为担保人，本人承担相应的本金担保补款责任。”张修龙并在承诺书中承诺分期偿还1,100,000元本金，至2020年10月15日还清，利息按照同时期银行定期利息支付。然张修龙没有按其承诺还款。自2018年3月27日至今，张修龙共计转账支付给潘秋姗、黄海及通过股票提盈给黄海共计288,500元，因其中包含案外人500,000元款项按月利率1.2%计算的固定收益，黄海将288,500元按比例支付给潘秋姗共计198,343.75元（288,500元×11/16）。 本院认为，关于双方争议的潘秋姗与张修龙之间是民间借贷关系或民间委托理财关系的问题。首先，从潘秋姗的缔约目的和合同预期来看，其纯粹追求资产的固定本息回报，对张修龙如何使用资金及收益分成并无预期，即使潘秋姗知晓张修龙将款项用于投资理财，也仅表明潘秋姗知悉并同意张修龙的借款用途。其次，从款项的转移占有来看，虽然张修龙在收到款项后，为潘秋姗开立了理财账户并将款项转入其中，但根据张修龙的陈述，该理财账户的结算账户并未关联潘秋姗的银行账户，只有张修龙能操作该结算账户，并提取资金。在潘秋姗转账支付后，诉争款项已由张修龙实际控制、使用，该事实符合民间借贷的法律特征。综上，潘秋姗与张修龙之间系民间借贷法律关系。双方的借款合同，自潘秋姗提供借款时生效。该借贷关系未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。张修龙未依约还本付息，已构成违约，应承担相应的违约责任。现潘秋姗要求张修龙偿还借款本金1,100,000元的诉求，合理有据，本院予以支持。关于利息的诉求，因张修龙已支付潘秋姗198,343.75元，该款项应先予抵扣利息，按双方约定的月利率1.2%计算，约为15个月利息，即张修龙向潘秋姗的借款中，2018年3月26日的借款500,000元，利息已支付至2019年6月25日，2018年3月27日的借款100,000元，利息已支付至2019年6月26日，2018年4月11日的借款500,000元，利息已支付至2019年7月10日。张修龙主张利息应按其《补款协议书》中承诺的同时期银行定期存款利息计算。对此，本院认为，该《补款协议书》虽由潘秋姗持有，但潘秋姗并未在该协议书中签字，协议书本质仅是张修龙的单方承诺，并非双方协商一致达成的合意。故借款利息应按双方订立合同时约定的月利率1.2%计算。潘秋姗主张张修龙支付利息，本院按照月利率1.2%，自欠息之日起计付予以支持。张修龙的抗辩理由，缺乏事实与法律依据，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第一项规定，判决如下： 一、张修龙应于本判决生效之日起十日内偿还潘秋姗借款本金1,100,000元并支付欠息之日起至本判决确定还款之日止按月利率1.2%计算的利息（其中500,000元本金的利息自2019年6月26日起算，100,000元本金的利息自2019年6月27日起算，500,000元本金的利息自2019年7月11日起算）； 二、驳回潘秋姗的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费16,126元，由潘秋姗负担384元，张修龙负担15,742元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  史赠莹 人民陪审员  蔡毓瑜 人民陪审员  朱永红 〇二〇年八月二十六日 书 记 员  连丽娜 判决书引用的主要法律条文及执行申请提示 一、判决书所引用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条…… 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： …… （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。