贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0103民初9982号原告：中国工商银行股份有限公司贵阳东山支行，住所地贵州省贵阳市云岩区宝山北路**人民银行大楼**，统一社会信用代码：91520100714383621F。负责人：陈志超，系该支行行长。委托诉讼代理人：朱江，贵州胜腾律师事务所律师。委托诉讼代理人：韩娣，贵州胜腾律师事务所律师。被告：安廷欧，男，1989年12月18日生，汉族，住贵州省湄潭县。原告中国工商银行股份有限公司贵阳东山支行与被告安廷欧金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司贵阳东山支行委托诉讼代理人朱江到庭参加诉讼，被告安廷欧经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告安廷欧归还原告信用卡透支本金263377.8元，利息1502.62元，违约金2370.46元，共计267250.88元（利息、违约金暂计至2020年3月26日，以后按合同约定以及中国工商银行牡丹信用卡章程的规定计算至本息全部付清之日止，利随本清）；2.判令被告支付律师费1800元；3.判令原告对被告提供的抵押车辆享有抵押权，原告对抵押物折价、拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内有限受偿；4.本案诉讼费、公告费、保全费以及实现债权的其他一切费用由被告承担。事实和理由：为购买车辆，原告与被告就信用卡购车专项分期业务有关事宜，签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定被告通过在原告处申办购车专项分期业务以透支的方式支付购车款，透支金额为267200元。被告办理购车消费后，以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，共分为36期，首期偿还金额为8150元，以后每期还款金额为8150元，每期透支款项偿还时间为透支次月起每月的25日前。被告应按分期的方式向原告支付分期付款手续费26185.6元，手续费一经支付，原告不予退还。如被告未按约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向原告收取透支利息、复利、违约金等。本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款。将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1.被告违反合同第八条的有关约定；……3.被告未按本合同约定支付手续费……”合同还约定履行过程中发生纠纷，协商不成的，向合同签订地人民法院提起诉讼。抵押合同中约定，被告以其所购买的汽车作为抵押，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和原告所有其他费用。合同履行过程中，被告未依约履行分期付款义务，被告欠款至今尚未归还，多次催收未果。为维护自身权利，故原告诉至本院。被告安廷欧未到庭，无辩称意见。本院经审理查明认定事实如下：2019年8月13日，被告（甲方）向原告（乙方）申请信用卡，签字确认理解和遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，章程与合约均约定：甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币或200港币或500澳门币或100美元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。2019年8月19日，被告（借款人和抵押人）与原告（贷款人）签订《信用卡购车专项分期付款合同申请／担保（抵押、质押及保证）》,该合同约定被告向贵阳贵臣汽车销售服务有限公司（以下简称“贵臣公司”）购买奥迪牌汽车，总价为335000元，首付款67800元，剩余购车款，被告申请通过在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额人民币267200元，分期付款手续费率为9.8%，即分期付款手续费26185.6元；被告授权原告将上述透支资金划入贵臣公司账户；被告以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分36期，每期还款8150元；如没有及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定收取透支利息、复利、违约金。该合同并约定，贵臣公司同意为购车人被告提供连带责任保证担保，保证期间为主债务履行期届满之日起三年。该合同还约定，被告自愿以其所购买车辆为合同项下债务向甲方提供抵押担保。2019年9月26日，双方在贵州省遵义市对涉案车辆办理抵押登记，机动车登记证书显示涉案车辆为车牌号贵Ｃ×××**、发动机号为097449的奥迪牌的小型轿车。合同签订之后，被告于2019年8月19日以信用卡透支支付方式向贵龙公司支付购车尾款267200元。账单显示分期付款金额267200元，首期手续费740.6元，之后每期手续费727元。后在合同履行过程中，被告未按约履行还款义务，仅在2019年9月27日偿还了9300元后便未再偿还借款，借款到期后仍未清偿透支本息金额。截止2020年3月26日，原告主张被告尚欠透支本金263377.8元，违约金2370.46元，利息1502.62元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。被告向原告申请办理信用卡而签署的申请表和签字认可的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，以及原告与被告、贵臣公司签订的《信用卡购车专项分期付款合同申请/担保（抵押、质押及保证）》等均系各方当事人真实意思表示，不违反法律规定，应认定为合法有效，各方当事人应按合同约定履行义务。现原告按约向被告发放借款267200元，被告未按合同约定履行还款义务，借款到期后仍未清偿透支本息款项，其行为已构成违约，应承担相应违约责任，扣除已经偿还的款项，根据合同约定，原告有权要求被告偿还透支本金并按照信用卡领用合约中的约定支付利息、违约金等相应费用。根据中国人民银行于2016年4月15日作出的《关于信用卡业务有关事项的通知》中明确规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换等服务费用不得计收利息。本案中，经过本院核实，扣除原告偿还的9300元后，截止2020年3月26日，被告尚欠原告透支本金263377.8元，违约金2370.46元，利息1502.62元，且经核算，原告计收的各项逾期费用之和未超过年利率24%的标准，被告理应支付。对2020年3月26日之后仅产生利息和违约金，利息以未还本金为基数按日息万分之五按日计算至本金付清之日止，违约金以每期（月）最低还款额（8150元）未还部分的5%支付至本金付清之日止。对于原告的优先受偿权，涉案车辆已办理抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”及一百八十八条“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”之规定，故对原告要求对涉案车辆优先受偿的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。对于原告诉请的律师费，原告未提交相应的委托代理合同及律师费发票，本院无法确定相应金额，原告应承担举证不能的不利后果，故该项诉请，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九、第一百八十条八、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告安廷欧于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司贵阳东山支行信用卡透支本金263377.8元、违约金2370.46元，利息1502.62元。自2020年3月26日后的利息,以未还本金263377.8元为基数按每日万分之五计算至本金付清之日止，违约金以每期（月）最低还款额（8150元）未还部分的5%支付至本金付清之日止；二、原告中国工商银行股份有限公司贵阳东山支行对被告安廷欧所有的车牌号为贵Ｃ×××**、发动机号为097449的奥迪牌的小型轿车在拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵阳东山支行其余诉讼请求。案件受理费5335元，减半收取2667元，由被告安廷欧负担（此款原告已预交，被告在履行上述判决义务时一并支付给原告）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  禹金毅二〇二〇年八月二十五日书记员  田 甜