福建省永安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0481民初778号 原告：招商银行股份有限公司三明永安支行，住所地：永安市燕江中路88号，统一社会信用代码：913504813374944645。 负责人：廖贵兴，职务：行长。 委托诉讼代理人：杨政福，福建万融律师事务所律师。 被告：黄福星，男，1989年4月14日出生，汉族，原住福建省永安市，现下落不明。 被告：永安市诚上置业有限公司，住所地永安市巴溪大道1599号3幢601室。统一社会信用代码：91350481676503273H。 法定代表人：郑诚松，职务：执行董事兼总经理。 原告招商银行股份有限公司三明永安支行（以下简称招商永安支行）与被告黄福星、永安市诚上置业有限公司（诚上置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商永安支行的委托诉讼代理人杨政福、被告诚上置业公司的法定代表人郑诚松到庭参加诉讼。被告黄福星经公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国银行永安支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令解除招商银行永安支行与黄福星、诚上置业公司签订的《个人购房借款及担保合同》；2.依法判令黄福星偿还招商银行永安支行贷款本金413526.79元、利息7379.61元、复息56.18元、罚息20.61元（该利息、复息、罚息暂算至2020年3月4日止，按《个人购房借款及担保合同》约定计算）及至实际还清贷款之日止的利息、复息、罚息（按《个人购房借款及担保合同》约定计算），合计423087.22元；3.依法判令黄福星支付招商银行永安支行为实现债权而支付的律师代理费2104元；4.依法判令招商银行永安支行对黄福星提供的位于永安市城区××路××号××幢××单元××室房产折价、拍卖或者变卖所得的价款在上述债务范围内享有优先受偿权；5.依法判令诚上置业公司对黄福星的上述债务承担连带清偿责任；6.依法判令本案的案件受理费、保全费由黄福星、诚上置业公司承担。事实和理由：2014年6月10日，黄福星因向诚上置业公司购房需要，为此二被告与招商银行永安支行签订《个人购房借款及担保合同》一份。合同第3条约定，贷款金额为肆拾伍万元；第4条约定贷款期限为360个月，即从2014年6月10日起至2044年6月10日止；第5条约定执行利率为年利率7.2050%，执行利率与借款借据不一致的，以借款借据为准；第24条约定黄福星同意将购买的位于永安市城区××路××号××幢××单元××室房产提供抵押。与此同时，诚上置业公司同意作为保证人在《个人购房借款及担保合同》盖章确认。除此之外，按《个人购房借款及担保合同》还对违约事件、违约处理等事项作了约定。上述协议生效并进入履行后，招商银行永安支行依约向黄福星发放了贷款。然而，黄福星自2019年10月24日起就未能按约向招商银行永安支行偿还借款本息，截止2020年3月4日，黄福星尚欠招商银行永安支行贷款本金413526.79元、利息7379.61元、复息56.18元、罚息20.64元。招商银行永安支行多次向被告催讨黄福星均无还款诚意，诚上置业公司作为担保人也未依约履行担保责任。现招商银行永安支行为了维护自身的合法权益，特向本院提请诉讼，请求依法判决。 黄福星、诚上置业公司均未作答辩。 中国银行永安支行围绕诉讼请求依法提供以下证据：1.营业执照及法定代表人身份证明复印件，证明招商银行永安支行的主体资格。2.被告身份证复印件，证明被告主体资格。3.《个人购房借款及担保合同》复印件，证明2014年6月10日，黄福星因向诚上置业公司购房需要，为此二被告与招商银行永安支行签订《个人购房借款及担保合同》一份。合同第3条约定，贷款金额为肆拾伍万元；第4条约定贷款期限为360个月，即从2014年6月10日起至2044年6月10日止；第5条约定执行利率为年利率7.2050%，执行利率与借款借据不一致的，以借款借据为准；第24条约定黄福星同意将购买的位于永安市城区××路××号××幢××单元××室房产提供抵押。与此同时，诚上置业公司同意作为保证人在《个人购房借款及担保合同》盖章确认。除此之外，按《个人购房借款及担保合同》还对违约事件、违约处理等事项作了约定。4.个人贷款借款借据复印件，证明2014年6月23日招商银行永安支行依约向黄福星、诚上置业公司发放贷款45万元，执行利率为年利率7.2050%。5.永安房预字第2××4号复印件，证明黄福星提供位于永安市城区××路××号××幢××单元××室房产为涉案贷款提供担保，并已办理了抵押预告登记的事实。6.贷款关键信息、贷款附属信息复印件，证明黄福星自2019年10月24日起就未能按约向招商银行永安支行偿还借款本息，截止2020年3月4日，黄福星尚欠招商银行永安支行贷款本金413526.79元、利息7379.61元、复息56.18元、罚息20.64元的事实。7.福州分行零售信贷诉讼委托代理协议及增值税专用发票复印件，证明为实现债权招商银行永安支行支付了2104元律师代理费。 本院组织当事人进行了证据交换和质证。黄福星、诚上置业公司均未提供证据，诚上置业公司法定代表人对招商银行永安支行提供的证据无异议。黄福星未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证和抗辩的权利。本院依法进行审查，对招商银行永安支行所提供的上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认并在卷佐证。对招商银行永安支行所主张的上述事实予以认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实与招商银行永安支行陈述的事实一致，本院予以确认。 本院认为，招商银行永安支行与黄福星、诚上置业公司签订的《个人购房借款及担保合同》系双方当事人真实意思表示，内容并未违反法律行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应按合同约定全面履行各自义务。招商银行永安支行依约履行450000元的放贷义务，现合同期限届满,黄福星未能依约按时偿还借款本息的行为已构成违约，涉案合同约定的解除条件成就，招商银行永安支行要求解除与黄福星、诚上置业公司签订的《个人购房借款及担保合同》，要求黄福星偿还尚欠的借款本金,支付利息（含罚息）之诉请，于法有据且符合合同约定，予以支持。招商银行永安支行实现债权支付了2104元律师代理费，有诉讼委托代理协议及增值税专用发票为证，招商银行永安支行要求黄福星承担，予以支持。黄福星以其位于永安市城区××路××号××幢××单元××室房产为涉案贷款提供担保，并已办理了抵押预告登记，应赋予招商银行永安支行对担保抵押登记的财产处置价款行使优先受偿权。招商银行永安支行要求享有优先受偿权的请求，符合法律规定，应予支持；诚上置业公司作为保证人为本案借款提供连带责任保证，现招商银行永安支行要求其对黄福星的上述债务承担连带清偿责任，符合法律规定，应予支持。诚上置业公司承担保证责任后有权向黄福星追偿。黄福星经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃进行反驳、举证、质证和答辩的权利，本院根据到庭当事人的主张陈述和举证情况，结合本案的具体案情，依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十二条、第三十三条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除招商银行股份有限公司三明永安支行与黄福星、诚上置业公司签订的《个人购房借款及担保合同》； 二、黄福星应于本判决生效后十日内偿还招商银行股份有限公司永安支行借款本金413526.79元、利息7379.61元、复息56.18元、罚息20.61元（该利息、复息、罚息计算至2020年3月4日止），合计423087.22元，并按合同约定利率从2020年3月5日起继续支付利息至实际还清借款之日止; 三、黄福星应于本判决生效后十日内支付招商银行股份有限公司三明永安支行为实现债权而支付的律师代理费2104元； 四、招商银行股份有限公司三明永安支行对黄福星提供的位于永安市城区××路××号××幢××单元××室房产折价、拍卖或者变卖所得的价款在上述债务范围内享有优先受偿权； 五、永安市诚上置业有限公司对黄福星的上述债务承担连带清偿责任； 六、永安市诚上置业有限公司对上述债务的清偿承担连带责任后，有权向黄福星追偿。 若未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7646元，由黄福星、永安市诚上置业有限公司负担。公告费600元，由黄福星负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 长  罗奕音 人民陪审员  唐燕英 人民陪审员  陈劲安 二〇二〇年八月三十一日 书 记 员  苏 琳 附：本判决书适用的主要法律条文及执行提示 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书制定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书制定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。