河北省廊坊市广阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀1003民初904号 原告：兴业银行股份有限公司廊坊分行,地址廊坊市广阳区新华路**（天利得益商务中心）。 负责人：张良，职务行长。 委托诉讼代理人：梁红新，河北正澄律师事务所律师。 被告：朱艳灰，男，汉族，1987年1月27日出生，住河南省周口市郸城县。 原告兴业银行股份有限公司廊坊分行与被告朱艳灰借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司廊坊分行委托诉讼代理人梁红新到庭参加诉讼，被告朱艳灰经本院合法传唤未到庭。本案现已缺席审理终结。 原告兴业银行股份有限公司廊坊分行向本院提出诉讼请求，1、解除原告兴业银行股份有限公司廊坊分行与被告朱艳灰签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》；2、判令被告偿还原告至2019年10月11日止的借款本金615886.86元、利息10993.58元、罚息345.73元，支付自2019年10月12日起至款项实际付清之日止的利息、罚息（按合同约定计算）；3、判令被告向原告支付违约金136000元；4、依法确认原告有权对抵押物位于廊坊市永清县城区（产权证号：冀（20**）永清县不动产权第0000014号）行使抵押权，有权就抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5、判令被告承担诉讼费、评估费、律师费。事实与理由，原告兴业银行股份有限公司廊坊分行与被告朱艳灰于2016年10月27日签订《个人购房抵押（保证）借款合同》一份，约定被告朱艳灰向原告借款人民币68万元，借款期限为192个月，并以位于廊坊市永清县城区（产权证号：冀（20**）永清县不动产权第0000014号）做抵押物。合同签订后，原告依约履行了付款义务，被告朱艳灰未能按约定履行还款义务，被告朱艳灰自2019年6月16日起出现逾期。因与被告协商未果，故起诉。 被告朱艳灰未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2016年10月27日，原告兴业银行股份有限公司廊坊分行与被告朱艳灰签订《个人购房抵押（保证）借款合同》一份，约定被告朱艳灰向原告借款人民币68万元，用于购买住房，借款期限为192个月，自2017年2月9日起至2033年2月9日止；借款定价基准利率按央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次执行;央行人民币贷款基准利率指中国人民银行公布的当日人民币贷款基准利率；按比例浮动定价,借款利率等于定价基准利率乘以系数1.10;借款利率浮动方式按固定日浮动，利率调整日为自借款发放之日起每个公历季的第一天；浮动利率，即借款利率按照借款实际发放日和利率调整日定价公式确定，分段计息，借款期间定价基准利率调整的，不再通知债务人，如遇国家取消基准利率或者市场不再公布基准利率的，债权人有权根据同期的国家利率政策，按照公平诚信的原则，并参照行业惯例、利率状况等因素，重新确定借款利率后通知债务人；罚息利率，借款逾期罚息利率为借款利率上浮50%，借款利率采用浮动利率的，罚息利率也为浮动利率，其利率调整周期与借款利率调整周期一致；借款发放，还款账户户名为朱艳灰，账户为62×××15；收款人名称为滑争，账户为62×××12；借款偿还，固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的16日及借款到期日为还款日，债务人按等额本息偿还法偿还借款本息，直至债务人还清全部借款本息为止；还款宽限期为约定还款日之日起的10天；被告朱艳灰以位于廊坊市永清县城区（产权证号：冀（20**）永清县不动产权第0000014号）做抵押物对上述借款提供担保；抵押期间，自抵押登记之日起至主债务履行完毕之日止；担保范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用等；债务人不按合同规定按时偿还借款本息的，构成违约；债权人有权解除合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，除上述贷款逾期情形下的罚息利率等已适用具体违约责任的违约行为外，针对债务人的其他每一项违约行为，债权人可要求债务人、担保人支付本合同项下借款金额20%的违约金，连续发生三期违约后，本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮10%，浮动方式同本合同贷款利率定价公式确定的浮动定价方式。2017年2月9日，原告依约向被告全额提供了贷款。同日，被告朱艳灰向原告出具借款借据一份，借款借据记载利率为基准利率上浮10%。同时查明，案涉抵押物已办理抵押权登记。另查明，被告朱艳灰未按合同约定偿还借款，自2019年6月16日起已出现多次逾期。截止至2019年10月11日止，被告尚欠原告借款本金615886.86元、利息10993.58元、罚息345.73元，违约金136000元，未予支付。再查明，原告委托河北正澄律师事务所办理本案诉讼事宜，法律服务及代理费为5000元，凭发票支付。原告另主张评估费等实现债权的费用，但未能提交相应的证据证实。 以上事实有《个人购房抵押（保证）借款合同》、借款借据、他项权证、还款明细、催收通知书、《委托代理协议（诉讼阶段）》、发票及庭审笔录等证实。 本院认为，原告兴业银行股份有限公司廊坊分行与被告朱艳灰签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》是双方真实意思的表示，且未违反法律的强制性规定，应属合法有效。原告依约履行了付款义务，被告应按期偿还借款本金及利息。被告未履行依约还款的义务，构成违约，原告有权解除合同，要求被告清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，支付本合同项下借款金额20%的违约金，并调整利率。被告朱艳灰应向原告偿还截止至2019年10月11日的借款本金615886.86元、利息10993.58元、罚息345.73元、违约金136000元，支付自2019年10月12日起至实际付清之日止的利息、罚息（按合同约定计算），并支付律师费5000元。因被告朱艳灰未依约履行还款义务，原告有权行使合同项下的抵押权，有权就抵押物拍卖、变卖的价款优先受偿。对于原告主张的评估费等实现债权的费用，因其未能提交相应的证据，故对原告的该项诉请本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，判决如下： 一、解除原告兴业银行股份有限公司廊坊分行与被告朱艳灰签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》。 二、被告朱艳灰于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司廊坊分行截止至2019年10月11日的借款本金615886.86元、利息10993.58元、罚息345.73元，支付自2019年10月12日起至实际付清之日止的利息、罚息（按合同约定计算，其中双方约定的央行人民币贷款基准利率自按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。 三、被告朱艳灰于本判决生效之日起十日内给付原告兴业银行股份有限公司廊坊分行违约金136000元。 以上二、三项被告朱艳灰向原告兴业银行股份有限公司廊坊分行给付的利息、罚息、违约金总计不超过年利率24%。 四、原告兴业银行股份有限公司廊坊分行就抵押物位于廊坊市永清县城区（产权证号：冀（20**）永清县不动产权第0000014号）拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 五、被告朱艳灰于本判决生效之日起十日内给付原告兴业银行股份有限公司廊坊分行律师费5000元。 六、驳回原告兴业银行股份有限公司廊坊分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11430元，由被告朱艳灰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本上诉至河北省廊坊市中级人民法院。 本判决书生效后，当事人在规定的时限内不履行义务的，对方当事人可向本院申请执行，提出申请的期限为本判决书规定的履行期限届满后次日起二年内。 审 判 长  李宝银 人民陪审员  杨金环 人民陪审员  王俊芬 二〇二〇年八月十三日 书 记 员  韩雪然