山西省宁武县人民法院民事判决书（2020）晋0925民初117号原告山西宁武农村商业银行股份有限公司，住所地宁武县凤凰东街信合苑小区3号楼。法定代表人：邢某1，职务董事长。委托诉讼代理人张某，山西弘光律师事务所律师。委托诉讼代理人侯某，山西弘光律师事务所实习律师。被告邢某2，男，1978年04月06日生，汉族，山西省宁武县人，农民。被告曹某，女，1982年02月13日生，汉族，山西省宁武县人，农民.共同委托诉讼代理人王某，山西九原律师事务所律师。原告山西宁武农村商业银行股份有限公司与被告邢某2、曹某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月12日作出（2019）晋0925民初308号民事判决，原告山西宁武农村商业银行股份有限公司在法定期限内上诉至忻州市中级人民法院，忻州市中级人民法院于2019年12月27日作出（2019）晋09民终1630号民事裁定，撤销山西省宁武县人民法院（2019）晋0925民初308号民事判决，发回宁武县人民法院重审，本院于2020年4月16日立案后，依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告山西宁武农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人张某、侯某，被告邢某2、曹某共同委托诉讼代理人王某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告山西宁武农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告邢某2偿还原告贷款本金人民币80000元及直至清偿完毕之日止的利息及逾期利息；二、依法判令被告曹某对上述贷款本息承担共同还款责任；三、本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：被告邢某2、被告曹某系夫妻，邢某2于2016年3月30日通过与宁武县农村信用合作联社（现为山西宁武农村商业银行股份有限公司）怀道信用社签订《农户小额信用贷款合同》，向原告贷款人民币80000元用于续贷，约定贷款期限从2016年3月30日起至2017年3月29日止，月利率为8.7‰，逾期加罚比例50%，挤占挪用加罚比例100%。原告按照合同约定已向被告提供了全部贷款。该贷款已于2017年3月29日到期，被告邢某2、被告曹某尚欠本金80000元及利息、逾期利息至今未还。原告多次催要，二被告均以各种理由推脱不还。原告认为，原告与被告之间签订的《农户小额信用贷款合同》合法有效，原告已按合同约定向被告支付了全部贷款。贷款到期后，二被告却拒绝偿还贷款。原告为维护自身合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，向贵院提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。被告邢某2、曹某辩称，1、被告于2011年初向原告贷款4.99万元，原告所诉8万元是之后续贷而产生的。依据最高人民法院裁判规则，以贷还贷，原有债权债务关系并未消灭，客观上只是以新贷的方式延长了旧贷的还款期限，所以本案的贷款本金应以4.99万元计算；2、原告所诉利息、罚息不明确具体，依法应不予支持，综上希依法判决。当事人围绕诉讼请求依法提交证据，本院组织当事人进行证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告为证明其主张的事实向本院提交了如下证据，1、原告营业执照复印件、负责人身份证明书、负责人身份证复印件、晋银保监[2019]660号证明原告基本信息；2、二被告身份证复印件及结婚证复印件，证明二被告的主体身份及二被告系夫妻关系；3、借款申请书、借款借据、农户小额信用贷款合同、合同签订影像资料单，贷款明细、客户交易明细对账单及贷款本息说明，证明原、被告之间存在债权债务关系及被告未按约归还本息。被告邢某2、曹某提出质证意见，关于身份的第一组证据，原告的基本信息、第二组证据被告的基本信息以及借款借据、贷款合同、影像资料没有异议；关于客户交易明细对账单真实性无异议，但是可以证实该笔贷款系归还2011年贷款本金4.99万的本金及利息，也就是说该笔贷款是续贷，贷出来的款是归还了银行以前贷款的本金及利息。被告邢某2、曹某向本院提交证据，1、原告提供的贷款合同和原告的起诉状，证实了原告在贷款当时明知该笔贷款是续贷并予以发放的事实。原告山西宁武农村商业银行股份有限公司提出质证意见，这就是续贷，合同里写的很清楚。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告邢某2、曹某系夫妻。2012年9月28日，被告邢某2与原告山西宁武农村商业银行股份有限公司签订贷款合同，贷款49900元，月利率11.61‰，加罚比例30%，贷款期限1年。该笔贷款一直未还。2016年3月30日，被告邢某2、曹某向原告山西宁武农村商业银行股份有限公司出具借款申请书，并于当日，被告邢某2与原告山西宁武农村商业银行股份有限公司签订《农户小额信用贷款合同》，合同约定：被告向原告贷款人民币80000元，用于归还被告邢某2、曹某于2012年9月28日向原告借款本金49900元及利息和逾期利息。约定贷款期限从2016年3月30日起至2017年3月29日止，月利率为8.7‰，逾期加罚比例50%，挤占挪用加罚比例100%。合同签订后，原告依约向被告邢某2提供贷款80000元。被告邢某2用该笔贷款归还了2012年9月28日贷款本金49900元及相应利息和逾期利息。2016年6月21日被告给付原告利息654.9元，2018年10月11日，被告给付原告利息1元。利息给付至2016年4月27日。2019年12月27日，中国银保监会山西监管局发出晋银保监复[2019]660号《山西银保监局关于同意山西宁武农村商业银行股份有限公司及分支机构开业的批复》，宁武县农村信用合作联社变更为山西宁武农村商业银行股份有限公司。本院认为，被告邢某2与原告山西宁武农村商业银行股份有限公司签订《农户小额信用贷款合同》，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律法规等强制性规定，合法有效，本院依法予以认定。合同签订后，原告履行了合同约定给付借款的义务，被告邢某2用该笔借款归还了2012年9月28日其向原告借贷的本金49900元及从借款之日至2016年4月27日期间的利息及逾期利息，之后被告邢某2未按合同约定履行还款义务，已构成违约。被告曹某作为被告邢某2的配偶已确认该笔贷款应作为共同债务人承担还款义务。原告山西宁武农村商业银行股份有限公司提出要求被告邢某2、曹某归还借款本金80000元，该笔贷款经查明用于被告邢某2、曹某在2012年9月28日向原告借款本金49900元及从借款之日至2016年4月27日的利息及逾期利息，属以贷还旧，故被告邢某2、曹某应按借款本金49900元归还原告山西宁武农村商业银行股份有限公司，利息及逾期利息也应以本金49900元计算为宜，从2012年9月29日至2016年4月27日的利息及逾期利息为30100元，从2016年4月28日起，逾期利息按本金49900元计算，月利率为8.9‰加罚50%比例，直至本金结清时止。综上所述，被告邢某2、曹某归还原告山西宁武农村商业银行股份有限公司借款本金49900元及利息和逾期利息，利息分段计算，即从2012年9月29日起至2016年4月27日止的利息及逾期利息为30100元，从2016年4月28日起，按月利率8.9‰加罚50%比例计算，直至本金结清时止。依照《中国华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款之规定，判决如下：被告邢某2、曹某在判决生效后10日内归还原告山西宁武农村商业银行股份有限公司借款本金49900元及利息和逾期利息，利息分段计算，即从2012年9月29日起至2016年4月27日止的利息及逾期利息为30100元，从2016年4月28日起，按月利率8.9‰加罚50%比例计算，直至本金结清时止。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1800元，由被告邢某2、曹某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表的人数提出副本，上诉于忻州市中级人民法院。审判长 马素忠审判员 崔爱芳审判员 赵宇平二〇二〇年八月二十八日书记员 张 良裁判文书引用的主要法律条文：《中国华人民共和国合同法》第四十四条、依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续(https://baike.baidu.com/item/%E6%89%8B%E7%BB%AD""https://baike.baidu.com/item/%E4%B8%AD%E5%8D%8E%E4%BA%BA%E6%B0%91%E5%85%B1%E5%92%8C%E5%9B%BD%E5%90%88%E5%90%8C%E6%B3%95/_blank)生效的，依照其规定。第六十条、当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国担保法》《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。第二十九条第一款、借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。