成都市武侯区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0107民初4959号 原告：重庆银行股份有限公司，住所重庆市渝中区邹容路**。 法定代表人：林军，董事长。 委托诉讼代理人：叶峥嵘，重庆睿通律师事务所律师。 委托诉讼代理人：叶佳熙，重庆睿通律师事务所律师。 被告：王时理，男，1964年1月19日出生，汉族，住，住成都市新都区/div> 被告：史宣茹，女，1966年9月9日出生，汉族，住，住成都市新都区/div> 被告：刘延康，男，1964年5月7日出生，汉族，住，住成都市新都区/div> 原告重庆银行股份有限公司（以下简称重庆银行）与被告王时理、史宣茹、刘延康信用卡纠纷一案，本院立案后，依法使用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行的委托诉讼代理人叶佳熙、被告王时理到庭参加了诉讼，被告史宣茹、刘延康经本院依法送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 重庆银行向本院提出诉讼请求：1.判令王时理、史宣茹偿还原告截止2019年3月31日的信用卡欠款本息、分期手续费、违约金共计153096.8元，其中本金101924.18元（消费本金10257.5元、分期本金91666.68元），利息20537.75元（消费利息3544.44元、分期利息16993.31元），违约金14134.87元（消费违约金1488.5元、分期违约金12646.37元），分期手续费16500元；2019年4月1日起的利息以本金101924.18元为基数，按照日利率万分之五计算至清偿之日止；2.判令刘延康对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2017年4月7日，王时理在原告处签订《重庆银行信用卡申请表》、《重庆银行信用卡现金分期功能申请表》、《重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书》，申请办理信用卡及信用卡现金分期业务，知晓并同意相应权利义务。经原告审查，向被告核发卡号为6226××××0808的信用卡，被告办理分期业务并刷卡透支消费，但并未按约归还本息。刘延康作为保证人，对王时理的信用卡分期债务提供连带责任保证担保，应对王时理所负债务承担连带清偿责任。王时理配偶史宣茹在婚姻存续期间应对王时理的信用卡债务承担共同还款责任。原告催收未果，诉至法院。 王时理辩称，对原告诉请的金额没有异议，认可原告诉求，但是被告目前经济困难，希望能够分期付款。 史宣茹、刘延康未作答辩。 根据当事人陈述和审查确认的证据，本院确认以下主要事实： 2017年4月7日，王时理（乙方）向原告（甲方）申请办理信用卡，并在申请表中声明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。《重庆银行信用卡（个人卡）领用合约》，其中第三条“利息和费用”载明：……3.乙方及其附属卡持卡人的非现金交易（不含转账交易）在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息，免息还款期最长不超过57天。否则，应支付透支款项从记账日至还款到账日的透支利息，透支款项按月计收复利。透支利率为日利率0.05%（年利率18%）。信用卡业务收费表载明：利息为日利率0.05%（年利率18%），按月计收复利；滞纳金按每期最低还款额未还部分的5%收取，最低收费为20元。 同日，王时理签订《重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书》，载明分期金额为10万元，分期期数48期，分期手续费率18%。《重庆银行信用卡分期持卡人约定条款》第7条载明：持卡人在到期还款日前未按账单列示全额还款，当期分期款项应还本金将依照重庆银行信用卡领用合约计收利息；如未按账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金。第8条载明：若持卡人的重庆银行信用卡被停卡、持卡人其他信用程度降低、债务不履行或持卡人主动要求停卡时，无须经重庆银行特别告知，持卡人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，持卡人应当一次性偿还全部剩余本金及产生的利息、滞纳金。持卡人非现金交易（不含转账交易）的免息还款期最长不超过57天，若未按时偿还全部款项，应支付透支款项从记账日起至还款到账日的透支利息，日息0.05%，按月计收复利。滞纳金按每期最低还款额未还部分的5%收取，最低收费20元。同日，刘延康签署《信用卡客户他人保证函》，自愿对王时理申办信用卡分期业务承担连带保证责任，保证范围包括：上述分期业务项下信用卡账户内发生的逾期欠款、因此而产生的其他费用（包括但不限于利息、违约金、实现债权的费用）以及其他损失。保证期限从上述分期业务授信发放之日起至该笔业务到期之日另加两年。 原告经审核后，向王时理发放了6226××××0808的信用卡，并支付分期款10万元。王时理收取分期款并使用该信用卡消费后未按约还款。截至2019年3月31日，尚欠本金101924.18元（消费本金10257.5元、分期本金91666.68元），利息20537.75元（消费利息3544.44元、分期利息16993.31元），违约金14134.87元（消费违约金1488.5元、分期违约金12646.37元），现金分期手续费16500元。后原告多次催收未果。 另查明，王时理与史宣茹系夫妻关系。 上述事实，有当事人身份信息、《重庆银行信用卡申请表》、《重庆银行信用卡（个人卡）领用合约》、《重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书》、《重庆银行信用卡分期持卡人约定条款》《信用卡客户他人保证函》、服务通知确认函、账户交易历史查询、催收证明、欠款构成说明、结婚证及当事人当庭陈述等证据，在案佐证。上述证据，来源合法，内容客观真实，证据之间相互印证，并与本案待证事实相关联，故予以认定。 本院认为，经王时理申请，原告为其办理了信用卡，双方同意按照《重庆银行信用卡申请表》、《重庆银行信用卡（个人卡）领用合约》、《重庆银行信用卡分期持卡人约定条款》中约定的收费标准执行，双方形成了信用卡使用合同关系。该合同的形成是双方真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。王时理收取分期款并持卡消费后未按照约定履行还款义务，应当承担相应责任，故原告要求王时理返还信用卡欠款消费本金10257.5元、分期本金91666.68元的诉讼请求，本院予以支持。关于利息的请求是否应当得到支持的问题，本院认为，在《重庆银行信用卡（个人卡）领用合约》中，双方对于利息的约定标准为日利率0.05%，原告收取的利息是基于被告的逾期还款违约行为进行收取，其作用是补偿原告因被告的违约行为所产生的损失，兼顾惩罚作用，故被告应自欠款之日起，按日利率0.05%计算向原告支付利息；关于现金分期手续费，符合双方约定，本院予以支持。 关于违约金。《重庆银行信用卡（个人卡）领用合约》未就违约金进行约定，但中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条已明确取消信用卡滞纳金，故原告所诉请的违约金缺乏合同依据，本院不予支持。 史宣茹与王时理系夫妻关系，本案中，王时理的债务发生在婚姻关系存续期间，且王时理庭审中陈述信用卡透支和分期中有一部分用于家庭开支，故史宣茹应承担共同还款责任。刘延康签署《信用卡客户他人保证函》，自愿对王时理的信用卡分期债务承担连带保证责任，故本院对原告要求刘延康对王时理的信用卡分期债务承担连带清偿责任的诉请予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、王时理、史宣茹于本判决生效之日起十日内向重庆银行股份有限公司偿还信用卡透支本金10257.5元及利息（截止2019年3月31日的利息为3544.44元，2019年4月1日起的利息以本金10257.5元为计算基数，按日利率0.05%的标准向重庆银行股份有限公司支付，至本金付清之日止）； 二、王时理、史宣茹于本判决生效之日起十日内向重庆银行股份有限公司偿还信用卡分期本金91666.68元及利息（截止2019年3月31日的利息为16993.31元，2019年4月1日起的利息以本金91666.68元为计算基数，按日利率0.05%的标准向重庆银行股份有限公司支付，至本金付清之日止）； 三、王时理、史宣茹于本判决生效之日起十日内向重庆银行股份有限公司支付分期手续费16500元； 四、刘延康对王时理承担的上述第二项、第三项付款义务承担连带清偿责任，其承担连带清偿责任后有权向王时理追偿； 五、驳回重庆银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3362元，减半收取1681元，由原告重庆银行股份有限公司负担141元，被告王时理、史宣茹、刘延康负担1540元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  万霖 二〇二〇年八月二十四日 书记员  张红