福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0502民初2190号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市温陵路支行，住所地福建省泉州市鲤城区九一街**邮政大楼。 负责人：陈晓鹏，该支行行长。 委托诉讼代理人：戴海莺，福建顺济律师事务所律师。 委托诉讼代理人：潘丹婷，福建顺济律师事务所律师。 被告：黄元亨，男，1993年4月26日出生，汉族，住福建省晋江市。 中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市温陵路支行（以下简称邮储温陵路支行）与被告黄元亨信用卡纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储温陵路支行的委托诉讼代理人潘丹婷、被告黄元亨到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储温陵路支行向本院提出诉讼请求：1.判令黄元亨立即偿还邮储温陵路支行透支本金11502.7元及利息、复利2010.58元和费用2644.1元，并支付自2020年4月21日起至款项还清之日止按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》（以下简称《章程》）中规定计算的利息、复利、违约金、手续费等相关费用；2.黄元亨支付邮储温陵路支行支出的律师代理费2000元；3.本案诉讼费、公告费等费用由黄元亨承担。事实和理由：2017年11月6日，黄元亨填写《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》向邮储温陵路支行申请办理中国邮储银行信用卡，双方在《领用合约》及《章程》中约定，黄元亨当期消费交易可享受最长50天，最短20天的免息还款待遇。若未能在到期还款日前全额还款的，不再享有免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利。黄元亨在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分5%支付违约金。黄元亨超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，在此情况下邮储温陵路支行有权自行或委托律师事务所等第三方机构追讨或代为追讨黄元亨欠款，邮储温陵路支行因催讨产生的包括但不限于诉讼费、律师费等均由被告承担。邮储温陵路支行向黄元亨发放卡号为6228××××7155的邮储银行信用卡。黄元亨使用该张卡进行透支消费，但未按期足额还款，截止至今，仍未清偿全部款项，故诉至法院。 黄元亨承认向邮储温陵路支行借款，但希望邮储温陵路支行能够减免利息、复利、违约金。 本院经审理查明：黄元亨对邮储温陵路支行提供的证据无异议，故本院对邮储温陵路支行主张的除黄元亨尚欠的本息金额外的事实予以确认。另查明，黄元亨签字确认的《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》第五条约定：“1.乙方（黄元亨）应在甲方（中国邮政储蓄银行）指定的到期还款日之前偿还欠款……2.乙方当期最低还款额﹦本期各种费用和利息＋上期最低还款额未还部分＋本期预借现金余额＋（本期消费余额＋上期未计入最低还款额且未还的消费余额）×10%……5.乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为……甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。”第十一条约定：“取现手续费（境内透支取现）交易金额的1%，最低15元……透支利率为日万分之五（最高不超过日万分之五），按月计收复利；违约金为最低还款额未还部分的5%……”。黄元亨的账单日为每月26日，其自2018年9月27日起开始逾期，逾期借款本金为15608.27元。上述逾期借款本金账单日2018年8月27日起至2019年3月27日的利息、复利为2010.58元，违约金为2644.1元。自2019年8月17日至2020年4月2日止黄元亨共计还款4105.57元，邮储温陵路支行均用于抵扣借款本金，故截止2020年4月2日黄元亨尚欠借款本金11502.7元。庭审过程中，邮储温陵路支行自认自2019年3月28日起已停止计收利息、复利、违约金至2020年4月20日止。 本院认为，邮储温陵路支行与黄元亨之间的信用卡合同关系是双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。黄元亨使用信用卡透支后，未能按照合同的约定支付利息，已构成违约，应承担相应的违约责任。现邮储温陵路支行要求黄元亨返还透支本金11502.7元及相应的利息、复利、违约金，符合法律规定，予以支持。但利息、复利、违约金合计以不超过年利率24%为限。故对于邮储温陵路支行主张的自2018年8月27日至2019年3月27日的利息、复利、违约金，本院仅能支持2195.16元[15608.27元×0.02×（7+1/30）]；邮储温陵路支行自愿停止计收黄元亨自2019年3月27日至2020年4月20日期间的利息、复利、违约金，是对自身权益的合法处分。综上，黄元亨应支付给温陵路支行截止至2020年4月20日的利息复利违约金应为2195.16元。邮储温陵路支行超出本院核定范围的利息、复利、违约金主张，缺乏依据，不予支持。根据《领用合约》约定，邮储温陵路支行因催收或委外催收而产生的包括但不限于律师费等款项均由乙方承担，因此邮储温陵路支行主张黄元亨应承担其因本案诉讼支出的律师费2000元，符合合约约定和法律规定，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、黄元亨应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市温陵路支行信用卡透支本金11502.7元及相应的利息、复利、违约金（计至2020年4月20日止为2195.16元，自2020年4月21日起至实际还款之日止的利息、复利按双方合约约定及中国人民银行的有关规定计算，但合计以不超过年利率24%为限）； 二、黄元亨应于本判决生效之日起十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市温陵路支行律师费2000元； 三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市温陵路支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费254元，减半收取计127元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市温陵路支行负担25元，由黄元亨负担102元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取纳入失信被执行人名单、限制高消费、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  刘丽兰 二〇二〇年八月二十八日 书记员  林燕梅 判决书引用的法律条文及执行申请提示 一、判决书引用的法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。