福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0502民初2470号 原告：中国工商银行股份有限公司泉州鲤城支行，住所地福建省泉州市鲤城区温陵北路59-77号。 负责人：庄国华，该行行长。 委托诉讼代理人：林明，福建思中律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈楚心，福建思中律师事务所实习律师。 被告：张惠娜，女，1977年1月24日，汉族，住福建省泉州市鲤城区。 原告中国工商银行股份有限公司泉州鲤城支行（以下简称工行鲤城支行）与被告张惠娜信用卡纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行鲤城支行的委托诉讼代理人林明、陈楚心到庭参加诉讼，被告张惠娜经传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 工行鲤城支行向本院提出诉讼请求：请求依法判令：一、判令张惠娜立即向工行鲤城支行偿还卡号为5243××××6696的信用卡欠款本金￥165027.78元及透支利息、违约金（透支利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至实际还款之日止，其中透支利息从银行记账日起按每月应还而未还款项的日万分之五计算，暂计至2020年3月31日为￥18764.21元，违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算，暂计至2020年3月31日为￥3000元）（上述债务暂计至2020年3月31日为￥186791.99元）二、判令本案全部诉讼费用、公告费、保全费等由张惠娜承担。（上述债务暂计至2020年3月31日为￥186791.99元）。在诉讼过程中，工行鲤城支行变更第一项诉讼请求为：判令张惠娜立即向工行鲤城支行偿还卡号为5243××××6696的信用卡欠款本金￥165004.78元及透支利息、违约金（透支利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至实际还款之日止，其中透支利息从银行记账日起按每月应还而未还款项的日万分之五计算，暂计至2020年8月10日为￥29959.94元，违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算，暂计至2020年3月31日为￥3000元）。事实和理由：张惠娜于2014年10月22日向工行鲤城支行申领工银信用卡，声明已阅读《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等全部内容，充分了解并知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。工行鲤城支行经审查后向张惠娜发放卡号为5243××××6696的信用卡，张惠娜于2014年11月13日开卡使用。张惠娜在使用信用卡过程中于2019年7月5日开始出现逾期还款，依据《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十一条和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3款第（2）项约定，张惠娜应从银行记账日起按每月应还而未还款项的日万分之五计算透支利息以及按每月最低还款额未还部分的5%计算违约金。截止至2020年8月10日，张惠娜累计未还工行鲤城支行欠款本金165004.78元、利息为29959.94元、违约金为3000元。经工行鲤城支行工作人员多次催款，张惠娜均未还款。为维护工行鲤城支行的合法权益，特提起诉讼，望判如所请。 张惠娜未作答辩。 工行鲤城支行围绕诉讼请求依法提交了证据，张惠娜未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证的诉讼权利。工行鲤城支行提供的证据具有真实性、合法性及与本案的关联性，足以证明工行鲤城支行对张惠娜主张的相应事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对工行鲤城支行主张的事实予以确认。另查明，《牡丹卡信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3项载明：“甲方（张惠娜）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，甲方在到期还款日（含）前偿还到期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方（张惠娜）可按照乙方（工行鲤城支行）对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。”根据工行鲤城支行提供的欠款清单载明，截止至2020年8月10日，张惠娜尚欠工行鲤城支行借款本金165004.78元，透支利息29959.94元，违约金3000元。 本院认为，工行鲤城支行与张惠娜之间的信用卡合同关系是双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。张惠娜使用信用卡透支后，未能按照合同的约定还本付息，现工行鲤城支行要求张惠娜返还透支本金以及按照领用合约所约定计算的利息，符合合约约定及法律规定，本院予以支持，但以合计不超过年利率24%为限。本案在《牡丹卡信用卡领用合约（个人卡）》和《中国工商银行牡丹信用卡章程》未约定违约金的情况下，工行鲤城支行并未提供其与办卡人协议约定收取违约金的证据，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，对工行鲤城支行主张的违约金不予支持，应予驳回。张惠娜经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、张惠娜应于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司泉州鲤城支行信用卡透支本金165004.78元及相应的以年利率24%为限的利息（截止至2020年8月10日的利息为29959.94元，之后至实际还款之日止的利息按双方合同约定及中国人民银行的有关规定计算）； 二、驳回中国工商银行股份有限公司泉州鲤城支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4036元，减半收取2018元，由中国工商银行股份有限公司泉州鲤城支行负担50元，由张惠娜负担1968元，应于本判决生效之日起五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取纳入失信被执行人名单、限制高消费、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 李建河 二〇二〇年八月十三日 法官助理 林嘉锟 书 记 员 黄伟玲 判决书引用的法律条文及执行申请提示 一、判决书引用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。