山东省青岛市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁02民初603号 原告：南洋商业银行（中国）有限公司青岛分行，住所地山东省青岛市南京路66号南门，统一社会信用代码:91370200X14350220Y。 负责人：陶伟，该分行行长。 委托诉讼代理人：周鹏，国浩律师（青岛）事务所律师。 委托诉讼代理人：韩斐妍，国浩律师（青岛）事务所律师。 被告：刘金钢，男，1977年5月17日出生，汉族，住山东省青岛市市南区。 原告南洋商业银行（中国）有限公司青岛分行诉被告刘金钢信用卡纠纷一案，本院于2020年3月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告南洋商业银行（中国）有限公司青岛分行的委托诉讼代理人周鹏到庭参加了诉讼，被告刘金钢经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告南洋商业银行（中国）有限公司青岛分行向本院提出诉讼请求:1.依法判令被告刘金钢向原告清偿信用卡欠款本金153855.14元人民币、违约金17626.71元人民币、利息3665.65元人民币、手续费50809元人民币，合计225956.5元人民币（暂计算至2016年12月18日），以及自2016年12月19日起至全部清偿之日止按《南洋商业银行（中国）信用卡章程》约定计算的利息、违约金；2.依法判令本案诉讼费、保全费、公告费由被告承担。事实与理由：2013年11月19日，被告刘金钢申请办理南商（中国）银联白金信用卡，同意接受《南洋商业银行（中国）信用卡章程》、《南洋商业银行（中国）银联白金卡领用合约》及申请表上的所有合约条款。原告通过审核后，向被告刘金钢授予了相应的授信额度并发放了卡号为“62×××35”南商（中国）银联白金信用卡。后被告刘金钢使用该信用卡进行刷卡消费。截至2016年12月18日，被告刘金钢尚欠原告信用卡欠款本金、利息、费用等合计人民币225956.5元未偿还，原告多次向被告刘金钢催收未果。原告为维护自身合法权益，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、二百零七条等规定向法院提起诉讼，请求依法判如所请。 被告刘金钢未到庭亦未进行答辩。 原告为证明其主张向本院提交了如下证据材料：《南商（中国）银联白金卡申请表》、《南洋商业银行（中国）信用卡章程》、《南洋商业银行（中国）信用卡领用合约》、贷易宝分期业务申请表一份、2013年12月账单一份、2016年6月至2016年12月账单7份、2013年12月至今被告刘金钢信用卡账户银行流水一份。 被告刘金钢未向本院提交证据材料。 本院对原告提交上述证据材料的真实性予以确认。 根据原告提交的证据材料及庭审陈述，本院认定事实如下： 一、信用卡申请及章程约定情况 1.2013年11月19日，被告刘金钢向原告申请使用银联白金信用卡并填写《南商（中国）银联白金卡申请表》一张。该信用卡申请表详细载明了贷款利率、滞纳金、年费等服务收费标准，并在“仔细阅读后签名”一栏写明“同意接受《南洋商业银行（中国）信用卡章程》及《南洋商业银行（中国）信用卡领用合约》及本表格上的所有条款为持卡人使用该信用卡的合约条款”。刘金钢在申请表上签字并书写“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚了解该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则”。 2.《南洋商业银行（中国）信用卡章程》第十八条约定，“还款冲抵的顺序为费用（滞纳金、手续费、年费等）、利息、取现本金和消费本金”。 3.《南洋商业银行（中国）信用卡章程》第二十三条约定，“持卡人按最低还款额还款的，不享有免息还款期待遇，并应支付所有交易自银行记账日起至还款日的透支利息。信用卡透支利率为日万分之五，按月计收复利”。 4.《南洋商业银行（中国）信用卡章程》第二十四条约定，“持卡人在到期还款日（含）前还款金额少于最低还款额，不享受免息还款期待遇。持卡人除按上述第二十三条方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金”。 5.《南洋商业银行（中国）信用卡章程》第二十九条第（二）款约定，“如持卡人未能按时清偿欠款，发卡银行有权采取适当方式向持卡人追索，包括但不限于通过短信、信函、电话等方式进行催收、终止该信用卡账户、停止信用卡的使用并予以收回、有权从持卡人保证金中扣收欠款及/或行使抵销权、划扣持卡人在发卡银行开立的任何账户内款项（未到期视为到期）、处置持卡人抵/质押物、委托第三方代为催收及/或按照法律程序追索而无需事先通知持卡人。持卡人应承担银行因此支出的所有费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、律师费、保全费、执行费等）。” 二、信用卡使用及逾期情况 1.2013年11月19日，被告刘金钢向原告出具贷易宝分期业务申请表一份，该申请表附分期费率表及《南中信用卡“贷易宝”分期条款及细则》。刘金钢申请现金分期50万元人民币，申请支付至账号为“04×××80”的银行账户。 2.《南中信用卡“贷易宝”分期条款及细则》第4条约定“申请人对于支取的现金可申请的分期期数为6期、12期、24期、36期、48期、60期（每期一个月）”；第12条约定“申请人“贷易宝”现金/购车分期的申请（包括分期金额、分期期数及分期手续费）是否通过，以本行综合评定结果为准”；第14条约定“每期应还本金等于分期本金总额除以分期期数，精确到分（四舍五入），于分期后第一个账单日开始分摊，在各期账单期逐期入账。每期应还本金、分期手续费全额计入最低还款额”；第21条约定“如申请人出现下列情形的，视为申请人不再适合进行“贷易宝”现金/购车分期付款业务，申请人的未付分期余额将全部到期应付，申请人须向本行支付一切信用卡账户之欠款，包括未偿付分期余额和未偿付分期手续费，且前期已经扣收的分期手续费不予退还：（2）申请人未能按期缴付任何未付金额或信用卡账户中任何其他结欠款项”。 3.2013年12月13日，原告将分期款项298000元人民币发放至被告刘金钢账号为“04×××80”的银行账户。 4.被告刘金钢自2016年6月开始逾期还款，截至2016年12月18日，被告刘金钢共欠原告本金153855.14元人民币、违约金17626.71元人民币、利息3665.65元人民币、手续费50809元人民币，合计225956.5元人民币。 5.自2016年12月18日至今，原告多次从被告刘金钢账户扣款，合计扣款金额为80.44元人民币。 本院认为，合同依法成立，即具有法律效力。被告刘金钢在原告南洋银行青岛分行处签约并办理信用卡后，即应按双方合同约定，在使用信用卡后于约定的还款期限内及时还款。现被告刘金钢借款后未按约还款，故原告南洋银行青岛分行要求其支付欠款本金、利息、费用的诉请合法有据，应予支持。原告在抵扣费用时，优先抵扣本金，该计算有利于被告，系原告对自身权利的处分，本院依法予以认可。 据此，原告的诉讼请求成立，依法应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告刘金钢于本判决生效之日起十日内归还原告南洋商业银行（中国）有限公司青岛分行本金153855.14元人民币、违约金17626.71元人民币、利息3665.65元人民币、手续费50809元人民币，合计225956.5元人民币（暂计算至2016年12月18日），以及自2016年12月19日起至全部清偿之日止按《南洋商业银行（中国）信用卡章程》约定计算的利息、违约金。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4689元人民币、保全费1650元人民币，公告费600元人民币，由被告刘金钢承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人人数提出副本，上诉于山东省高级人民法院。 审 判 长 王颖颖 审 判 员 谷林平 审 判 员 于 梦 二〇二〇年八月二十一日 法官助理 刘思涵 书 记 员 王晓雨