文书内容广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初25334、25343、25347、25370号原告：平安银行股份有限公司深圳分行，住所地广东省深圳市福田区深南中路1099号，统一社会信用代码91440300789210303D。负责人：杨志群，该行行长。委托诉讼代理人：董振，广东登丰律师事务所律师。委托诉讼代理人：李小康，广东登丰律师事务所实习律师。被告夏海峰等人（详细信息见附表一）。上列原告与各案被告金融借款合同纠纷四案，本院于2020年3月26日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，于2020年8月13日公开开庭进行独任审理，原告委托诉讼代理人董振及各案被告到庭参加诉讼。四案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.各案被告立即偿还原告贷款本金、利息、罚息、复利（利息、罚息、复利均暂计，金额及暂计日期详见附表一，此后的利息、罚息、复利按合同约定计至贷款还清之日止）；2.各案被告承担诉讼费及实现债权的其他费用。事实和理由：原告向各案被告发放贷款后，各案被告未按期还款，经多次催讨未果。25334号案被告提交了情况说明、借条、欠条、病历等证据及书面答辩状，答辩称贷款系借给他人使用，肯定要偿还，但现在家庭经济困难，无能力偿还。25343号案被告答辩称认可借款事实，起诉后无还款。25347号案被告、25370号案被告答辩称认可借款事实，起诉后有还款。经审理查明，原告与各案被告分别签订《个人信用贷款合同》（2017版本或2018版本），两个版本的合同均约定还款方式为按月等额还本付息。被告拖欠本金或利息、费用（或未按合同约定按时足额偿还贷款本息），构成违约，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行。被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；被宣告提前到期的，原告对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。被告承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费）。2017版本的合同约定了贷款金额、贷款期限、贷款利率（详见附表二），贷款发放日如为1至28日的，每月结息日为贷款发放日的对应日，贷款最终到期日为最后一次结息日，利随本清；贷款发放日如为29、30、31日的，每月结息日为20日，贷款最终到期日为最后一期的28日，利随本清。2018版本的合同约定原告给予被告可贷金额，贷款期限自合同生效之日起不超过5年。可贷金额经被告提款使用并还款后可重复使用，但任何情况下，贷款余额不得超过可贷金额，每次提款金额，均由原告根据被告的资信状况、原告信贷政策等因素进行审批决定，并以原被告双方线下或线上确认的《个人贷款确认书》或《个人贷款出账凭证》为准。合同签订后，对于签署2017版本合同的被告，原告按约向其发放了贷款；对于签署2018版本合同的被告，原告根据其申请，审核同意发放贷款后出具了《个人贷款确认书》或《个人贷款出账凭证》，载明了贷款金额、贷款期限、利率等，并按约向各案被告发放了贷款。各案被告未按约定时间还本付息，原告主张各案被告逾期后，其对当期未还本金计收罚息，对当期未还利息计收复利，还款清单中的复利系银行系统自动生成，各案被告逾期原告未对贷款利率作出上浮30％的调整，仍执行原约定的利率。原告确认起诉后部分案件被告有还款，并提交了最新的个人贷款业务客户还款清单，主张各案被告尚欠贷款本金、利息、罚息、复利（金额及暂计日期详见附表二）。另查，原告除案件受理费、保全费外，未发生其他诉讼费用。以上事实，有原告提交的《个人信用贷款合同》、个人贷款业务客户还款清单、《个人贷款出账凭证》《个人贷款确认书》、付款授权书、特种转账借方传票等证据及庭审笔录等予以证实，本院予以确认。本院认为，原告与各案被告签订的《个人信用贷款合同》系合同各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。原告提交了《个人信用贷款合同》、个人贷款业务客户还款清单、《个人贷款出账凭证》《个人贷款确认书》等证据，本院依法采信原告关于贷款发放金额及各案被告偿还金额的主张，各案被告未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任。原告有权要求各案被告偿还尚欠的贷款本金及符合法律规定的利息、罚息和复利。25347、25370号案被告称起诉后有还款，但其未提交相应证据予以证明，应承担举证不能的不利后果。原告向本院提交了25347、25370号案被告暂计至2020年8月13日的还款清单，并主张暂计至2020年8月13日，25347、25370号案被告尚欠本金、利息、罚息、复利（金额见附表二）。经核算，原告主张的各笔未偿还贷款本金计算正确，利息、罚息、复利的计算基数、计算方式正确。被告逾期之后，原告实际损失主要是利息损失，相对于市场基准利率以及银行业的通常商业实践而言，本系列案合同约定的年利率已处于较高水平，在此基础上再执行上浮50%的罚息、复利标准，计至被告实际清偿之日有可能会超过逾期还款给原告造成的损失。根据《中华人民共和国合同法》第五条、第一百一十四条的规定，本院酌情对各案被告自逾期之日起至实际清偿之日的应付利息、罚息、复利的总金额进行调整。各案被告自逾期之日起至实际清偿之日应支付的利息、罚息、复利的总金额不得超过该期间内以未偿还本金为基数，按年利率24%计算的总金额，对于超出部分，本院不予支持。受理费、保全费系原告为实现债权发生的合理费用，原告请求各案被告支付受理费、保全费（具体金额见附表二），未超过法定标准，本院予以支持，对于原告主张的第二项诉讼请求的其他部分予以驳回。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、各案被告应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司深圳分行偿还尚欠的贷款本金、利息、罚息、复利（利息、罚息、复利均暂计，此后的利息、罚息、复利按照合同约定及中国人民银行的相关规定计至实际清偿之日止，但各案被告自逾期之日起至实际清偿之日应支付的利息、罚息和复利的总金额不得超过该期间内以未偿还本金为基数，按年利率24%计算的总金额；详见附表二）；二、驳回原告平安银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。各案案件受理费、保全费（详见附表二），均已由原告预交，均由各案被告负担。如不服本判决，当事人可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知之日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审判员 蔡  清  明二〇二〇年八月二十日书记员 李春晓（代）附表二（金额单位：元日期格式：年-月-日）            序号              案号              被告      姓名              借款      本金              月利率      （%）              贷款      期限              放款日              到期日              法院判决                  拖欠本金              拖欠利息              拖欠罚息              拖欠复利              利息、罚息、复利暂计日              逾期日              受理费              保全费                  1              （2020）粤0304民初25334号              夏海峰              500000              1.53%              36              2017-7-25              2020-7-25              151662.68              4379.68              876.7              33.38              2020-1-15              2019-11-26              3439              1305                  2              （2020）粤0304民初25343号              李伟              450000              1.53%              36              2017-12-27              2020-12-27              204644.55              6050.58              690.59              42.57              2020-1-15              2019-11-28              4471              1577                  3              （2020）粤0304民初25347号              王红              310000              1.53%              36              2018-3-16              2021-3-16              162789.05              15532.19              8358.36              1733.31              2020-8-13              2019-11-17              3744              1381                  4              （2020）粤0304民初25370号              林监斌              500000              1.53%              36              2017-9-1              2020-9-1              136850.95              9242.82              9176.83              898.82              2020-8-13              2020-1-2              3441              1305