广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0117民初2429号原告：中国农业银行股份有限公司广州从化支行，住所地：广州市从化街口街河滨南路23号，统一社会信用代码：914401018912762371。法定代表人：邹锦君，职务行长。委托诉讼代理人：何九辞、曾雪梅，北京市盈科（广州）律师事务所律师。被告：赖嘉文，男，汉族，1991年7月11日出生，住广州市从化区。被告：黄梓惠，女，汉族，1992年8月19日出生，住广州市从化区。原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行诉被告赖嘉文、黄梓惠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月26日立案受理后，依法适用简易程序于2020年8月12日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行的委托诉讼代理人曾雪梅、被告赖嘉文、黄梓惠均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提起诉讼请求:一、判令被告赖嘉文、黄梓惠清偿信用卡欠款本金60659元、利息1118元、逾期还款违约金717.18元、手续费1116.65元，以上暂计至2020年1月15日合计63610.83元；以及自2020年1月16日起至实际清偿之日止的利息、手续费、逾期还款违约金（利息按欠款本息万分之五按日计算，手续费按每期223.33元计算，逾期违约金按最低还款额未还部分5%按月计算）；二、判令被告赖嘉文、黄梓惠承担本案的全部诉讼费用（包括案件受理费、保全费等）。事实和理由：2017年4月6日，被告赖嘉文向原告申办金穗贷记卡专项商户分期业务，在充分了解该业务的相关信息和规则后，被告赖嘉文填写并签署了《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，同意了《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的全部条款，并接受本业务的各项收费项目及收费标准，在被告赖嘉文申请该业务期间，被告黄梓惠签署了《业务共同还款承诺书》，承诺对该业务项下被告赖嘉文的债务承担共同还款责任。被告赖嘉文领用了卡号为62×××49的信用卡后，原告于2017年4月14日按约定发放了贷款100000元，而两被告长期无法按期偿还贷款本息，至今仍未清偿逾期欠款。为维护原告的合法权益，故原告诉讼来院。被告赖嘉文辩称：现在我暂时没有一次性偿还全部欠款的能力，可继续按原合同方式分期还款，且我已将2万元存入了原告银行。被告黄梓惠辩称：对于原告起诉我作为本案被告有异议。我现已与被告赖嘉文离婚，且2017年被告赖嘉文是拿着空白的申请表回家叫我签名，只跟我说作为妻子需要签名，没有跟我说其他的，我没有到银行办理过任何手续，我只是在申请表签了我自己的名字，其他信息都不是我填写的，当时也是空白的。原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行为证明其主张，向本院提交了下列证据：1、金穗信用卡专项商户分期业务申请表、金穗贷记卡申请表、领用合约、章程（除“章程”外，其余均为原件），拟证明被告赖嘉文向原告申请办理金穗信用卡专项商户分期业务，原告已经向被告赖嘉文发放信用卡一张;2、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同（原件），拟证明原告与被告赖嘉文之间存在合法贷款关系，双方就权利义务已作出明确约定;3、共同还款承诺书（原件），拟证明被告黄梓惠承诺与被告赖嘉文共同承担分期付款合同的还款义务;4、个人业务凭证（原件），拟证明原告依约向被告赖嘉文发放贷款100000元;5、欠款汇总[即基本资料（账户级）]及交易流水（原件），拟证明被告透支的事实及数额。经审理查明：2017年4月6日，被告赖嘉文向原告申请办理金穗贷记卡专项商户分期业务，并由被告赖嘉文、黄梓惠签名及填写签署了《金穗信用卡专项商户分期业务申请表（指定商户分期业务使用）》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，明确同意《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》《中国农业银行金穗信用卡章程》的全部条款，并接受本业务的各项收费项目及收费标准。《中国农业银行金穗信用卡章程》载明贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五。金穗贷记卡收费标准载明的违约金按最低还款未偿还部分的5%计收。原告经审核，为被告赖嘉文办理了卡号为62×××49的贷记卡。2017年4月10日被告黄梓惠在《共同还款责任承诺书》上签名，承诺书上载明承诺人知悉并同意持卡人赖嘉文分期付款业务，对债务承担共同还款责任，责任范围上持卡人责任范围一致。2017年4月14日，原告（贷款人）与被告赖嘉文（持卡人、借款人）签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：44270120170032764，约定：被告赖嘉文（持卡人）向原告（贷款人）申请分期资金100000元，用于车位分期，分期手续费为13.4%，即13400元，分期偿还；分期期数60期；持卡人使用贷记卡卡号为62×××49偿还分期资金等。合同签订后，原告于2017年4月14日向被告赖嘉文指定的账户发放贷款100000元。被告赖嘉文自2019年9月6日起开始逾期还款。截至2020年1月15日止，被告赖嘉文尚欠原告贷款本金60659元，利息1118元，逾期还款违约金717.18元、手续费1116.65元，总利息8005.23元。2020年8月11日，被告赖嘉文转入20000元至案涉信用卡用于信用卡还款。根据原告提供的《信用卡贷后管理系统》截图页面显示：截止至2020年8月17日，卡号62×××49的账户总本金40659元、总违约金（含滞纳金）717.18元、总手续费1116.65元,总利息8005.23元。另查明，被告赖嘉文、黄梓惠在办理案涉信用卡借款时系夫妻关系，双方已于2020年5月解除婚姻关系。庭审中，被告黄梓惠确认《金穗信用卡专项商户分期业务申请表（指定商户分期业务使用）》《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同还款责任承诺书》上的签名及捺印均是其本人签署，但均是在其不知情的情况下签名。被告赖嘉文确认被告黄梓惠对案涉借款并不知情，办理案涉信用卡时其并未对被告黄梓惠说明办理信用卡业务的情况。本院认为，信用卡是商业银行签发的、给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行系商业银行，具有信用卡业务经营资格。被告赖嘉文作为信用卡的领用人，有义务按照其承诺遵守的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》履行自己的义务。被告赖嘉文使用信用卡办理车位分期业务，并签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行已根据合同向被告赖嘉文指定账户发放贷款，原、被告因此产生借贷民事法律关系。被告赖嘉文未按照合约的约定履行还款义务，构成违约，应承担违约责任。原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行要求被告赖嘉文偿还信用卡项下欠款本金、利息、逾期还款违约金、手续费的诉请，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。但根据公平原则及相关法律规定，利息、违约金、手续费的计算总标准以不超过年利率24％为限。另，被告赖嘉文已在开庭前向原告偿还借款本金20000元，故本案尚欠本金以本院核准金额40659元为准。关于案涉贷款是否属于夫妻共同债务问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务,应当认定为夫妻共同债务。”的规定,被告赖嘉文在与被告黄梓惠婚姻关系存续期间贷款，贷款用途为购买车位，所产生债务属于夫妻共同债务，且被告黄梓惠签署了《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同还款责任承诺书》，承诺对上述《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务承担共同还款责任，故原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行主张被告黄梓惠对被告赖嘉文的债务承担共同还款责任，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告被告赖嘉文、黄梓惠自本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行偿还借款本金40659元及利息、逾期还款违约金、手续费（计至2020年1月15日的利息1118元、逾期还款违约金717.18元、手续费1116.65元，从2020年1月16日起的利息、逾期还款违约金、手续费按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定标准计至款项清偿之日止）；以上利息、违约金、手续费的计算总标准以不超过年利率24％为限；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费695元，诉讼保全费854元，合共1549元由被告赖嘉文、黄梓惠负担（原告已预交）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按本案判决确定的一审案件受理费同等金额向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  黄柏灵二〇二〇年八月二十四日法官助理黄嘉慧书记员冯家锐