广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0117民初2438号原告：中国农业银行股份有限公司广州从化支行，住所地：广州市从化区街口街河滨南路**，统一社会信用代码914401018912762371。法定代表人：邹锦君，职务：行长。委托诉讼代理人：李碧云，北京德恒（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：张韵，北京德恒（广州）律师事务所实习律师。被告：黎健雄，男，汉族，1974年10月29日出生，住广州市从化区，被告：骆燕萍，女，汉族，1975年6月22日出生，住广州市从化区，被告：黎柏成，男，汉族，2000年10月19日出生，住广州市从化区，委托诉讼代理人：骆燕萍，女，汉族，1975年6月22日出生，公民身份证号：4401221975********，住广州市从化区城郊街向阳路******，是被告黎柏成的母亲。原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行与被告黎健雄、骆燕萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月26日立案后，因被告黎健雄已死亡，本院依职权追加黎柏成为本案被告，依法转为简易程序于2020年8月18日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人李碧云、被告及委托诉讼代理人骆燕萍到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：l.判令被告向原告清偿欠款本金49992元及利息、分期手续费、逾期还款违约金【利息按欠款本息万分之五按日计算，手续费按期计算，逾期还款违约金按最低还款额未还部分5%按月计算；暂计至2020年2月10日，利息为1847.81元、手续费为2615.45元、逾期还款违约金为1678.39元；自2020年2月11日起，利息、分期手续费、逾期还款违约金按前述标准计算，均计至被告清偿欠款之日止】，以上暂计至2020年2月10日金额为56133.65元。2、判令两被告承担本案诉讼费用（包括案件受理费、保全费等）。3、被告黎健雄已经死亡，其儿子黎柏成应在继承父亲黎健雄的遗产范围内承担连带清偿责任。事实和理由：2017年6月27日，被告黎健雄向原告申请办理金穗信用卡专项商户分期业务，分期类别为家装分期。在充分了解该业务的相关信息和规则后，被告黎健雄填写并签署了《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（下称领用合约），根据领用合约第4.1条约定，若被告未能在免息还款期内偿还全部欠款的，需支付全部透支款项自银行记账日起的利息，逾期还款利息按日利率万分之五计收；根据领用合约第4.3条及领用合约收费标准之约定，未能按期偿还最低还款额的，还需就最低还款额的未偿还部分支付逾期违约金，逾期违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算。同日，被告骆燕萍签署《金穗贷记卡专项商户分期业务共同还款责任承诺书》，承诺与被告黎健雄承担共同还款责任。2017年7月3日，被告黎健雄与原告签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（下称合同）。根据合同第15.1条约定，分期资金的用途为家装分期；合同第15.2条约定，分期本金为15万元；合同第16条约定，分期手续费费率为6%，分期手续费为9000元，分期期数36期；合同第4.1约定，每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额；合同4.2约定，原告有权按领用合约对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用；合同第10.2、10.3条约定，被告出现未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项的，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，并根据被告还款情况收取利息、复利、分期手续费、诉讼费以及实现债权和担保权的费用。2017年7月3日，原告向被告黎健雄发放贷款15万元。而两被告长期无法按期偿还贷款本息，经原告数次催收后，两被告至今仍未清偿逾期欠款。现原告依据前述领用合约及合同相关条款，要求两被告偿还欠款本金，并承担自逾期之日起至清偿之日止的相应利息、手续费、逾期还款违约金，以上暂计至2020年2月10日为55133.65元。为保障原告的合法权益，原告特向贵院提起诉讼，要求两被告承担清偿责任。被告骆燕萍辩称：1、被告近十多年来一直都患有精神疾病，2017年6月27日被告骆燕萍是在精神状态不佳、精神恍惚、丧失理智的情况被黎健雄连哄带骗至中国农业银行股份有限公司广州从化支行办理金穗信用卡，并在申请表及承诺书上签了名。2、原告农业银行未实地考察借款真实用途，黎健雄所借的款项并没有用在家庭房屋装修，也不是用在家庭生活的开支，而是用于网络赌博，被庄家骗空了财务。3、被告黎健雄所借原告的款项全部用于其个人赌博，并非用在家庭生活开支，依照法律之规定，本笔借款不属于夫妻共同债务，4、被告骆燕萍因长期患有××，不能参加工作，既无正当职业也无任何收入，现时的生活来源均是依靠兄弟姐妹资助来度日，还要供儿子黎柏成读大学，家庭经济生活十分困难。5、金穗信用卡的持有人及真正使用人均为被告黎健雄，这笔借款欠款依法理应由被告黎健雄个人承担。被告黎柏成辩称：本人是一名在校在读大学生，日后还需一大笔学习费用，并且黎健雄所借款项全部用在网络赌博上，不应由作为消费者的在校学生来承担，请求法院驳回原告的诉讼请求。原告为证明自己的主张向本院提交了以下证据：1、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、金穗贷记卡申请表、领用合约及装修合同复印件；2、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同复印件；3、个人业务凭证复印件；4、欠款汇总【即基本资料（账户级）】及交易流水复印件；5、共同还款责任承诺书复印件。被告骆燕萍为证明自己的主张向本院提交了以下证据：1、2010年5月3日至2018年4月3日的南五医院精神科病历及2018年10月31日至2020年5月26日的广州市第一人民医院精神科的就诊证据复印件；2、2019年5月18日写下的《尊敬的各位领导》及2019年10月18日写下的《遗言》复印件。被告黎柏成为证明自己的主张向本院提交了以下证据：1、学生证复印件2、户口簿复印件；3、黎健雄居民死亡医学证明书复印件。以上证据，经本院与原件核对无异。经审理查明：2017年6月28日，被告黎健雄填写并签署了《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（下称领用合约）。2017年7月3日，被告黎健雄与原告签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（44270120170065521）（下称合同）。2017年6月27日，被告骆燕萍签署《金穗贷记卡专项商户分期业务共同还款责任承诺书》，承诺与被告黎健雄对合同承担共同还款责任。领用合约第4.1条约定，若被告未能在免息还款期内偿还全部欠款的，需支付全部透支款项自银行记账日起的利息，逾期还款利息按日利率万分之五计收；领用合约第4.3条及领用合约收费标准之约定，未能按期偿还最低还款额的，还需就最低还款额的未偿还部分支付逾期违约金，逾期违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算。根据合同约定，分期资金的用途为家装分期，分期本金为15万元，分期手续费费率为6%，分期手续费为9000元，分期期数36期。合同中还约定相关违约责任，第10.2、10.3条约定，被告出现未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项的，原告有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，并根据被告还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。2017年7月3日，原告向被告黎健雄发放贷款15万元。但被告未依约履行还款义务，经原告多次催收后，被告至今仍未依约还款。另查明黎健雄于2020年1月6日去世，其子黎柏成放弃继承黎健雄的财产。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行是持有企业法人营业执照，具有从事金融存、贷款业务资格的单位，其与被告黎健雄签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（44270120170065521）是双方的真实意思表示，内容并不违反法律规定，合同合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。在合同履行过程中，原告依约履行了发放贷款的义务，但被告未按合同约定完全履行还本付息义务，已经构成违约，依合同约定应承担违约责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十六条规定：“夫或妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任。”被告骆燕萍签署了《金穗贷记卡专项商户分期业务共同还款责任承诺书》，承诺与被告黎健雄承担共同还款责任。因此，这笔借款为夫妻共同债务，故原告现起诉要求被告骆燕萍按照《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定，提前偿还贷款本金及计收利息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告骆燕萍应向原告清偿借款本金49992元及相应利息。对于被告骆燕萍主张是在精神恍惚、丧失理智的情况被黎健雄带至中国农业银行股份有限公司广州从化支行签署的还款承诺书的抗辩，因被告并未提供骆燕萍本人是限制行为能力人的相关证据，被告主张的抗辩意见无依据，本院不予采纳。《中华人民共和国继承法》第三十三条规定：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。”在本案中，因被告黎柏成放弃继承黎健雄的财产，故黎柏成对黎健雄债务不负偿还责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十六条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国继承法》第三十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告骆燕萍应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行清偿贷款本金49992元、剩余手续费2615.45元以及利息、逾期还款违约金（暂计至2020年2月10日，利息为1847.81元、逾期还款违约金为1678.39元；自2020年2月11日起，利息、逾期还款违约金按照合同约定的方式和标准计付至借款本息清偿之日止）。二、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费589元（原告已预交），由被告骆燕萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状的次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额的相应标准，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  谢日星二〇二〇年八月二十四日书记员  谭奕弯