广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初15180号原告：招商银行股份有限公司深圳分行，住所地广东省深圳市福田区莲花街道深南大道**招商银行深圳分行大厦，统一社会信用代码9144030078278219X2。负责人：岳鹰，该行行长。委托诉讼代理人：凌学庆，广东信通律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢兰珍，广东信通律师事务所律师。被告：马良明，男，汉族，1969年1月19日出生。上列原告诉被告金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序于2020年7月24日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人谢兰珍到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告剩余贷款本金250000元、利息2427.41元、罚息3022.34元、复息33.67元，共计255483.42元（利息、罚息、复息暂计至2019年11月18日，此后按照合同约定计至款项清偿之日止），并加倍支付迟延履行判决期间的债务利息；2、被告承担与本案有关的一切诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）。事实和理由：2017年8月7日，原告与被告签订《个人授信协议》（协议编号：×××），约定原告向被告提供总额度为25万元的可循环授信额度，授信期间为60个月，从2017年8月7日起至2022年8月7日止。同日，在上述授信协议项下，原告与被告签署《个人贷款周转易协议书》，约定原告为被告开通“周转易”功能并开通“直接转账”模式，以卡号62×××09的账户作为“周转易卡”，原告为被告提供25万元的周转易贷款限额，“周转易”的贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本；约定贷款利率为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮130%；罚息以逾期本金为基数，按日在合同约定的执行利率水平上加收50%计收；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息，直至贷款本息清偿之日止。协议签订后，原告依约向被告发放贷款，后被告逾期未还款，已构成违约，原告遂诉至我院。被告未提交书面答辩意见，开庭时缺席。经审理查明，2017年8月7日，原告和被告签订了《个人授信协议》（编号：×××号），同时被告填写了“深圳分行‘生意贷’小额信用贷款申请表”，并签署“零售贷款申请声明”以向原告申请贷款，约定原告向被告提供总额为25万元的可循环授信额度，授信期间为60月，即从2017年8月7日起至2022年8月7日止；每月15日为扣款日；当被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款时，原告有权对其未偿还的贷款本金，自逾期之日起按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。日利率=年利率/360。对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、功能协议书、授信申请人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据及/或其他凭证予以约定。授信项下每笔贷款应由双方协商确认具体的金额、期限、利率、还款方式等要素。被告未严格按照本协议及各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时、足额偿还贷款本金及/或利息（包括罚息、复息），构成违约，原告有权停止发放授信额度内被告尚未使用的贷款，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。同日，原告和被告签订了《个人贷款周转易协议书》，被告填写了“周转易/消费易功能申请表”、“周转易/消费易功能调查/审批及功能开通表”及“周转易功能定向垫付收款账户/商户申请/审批表”用于申请开通“周转易”功能，约定原告为被告开通“周转易”功能项下的“直接转账”模式，“周转易”功能是指原告在授信额度内划拨一定金额的额度，由被告通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付，原告给予一定的延后结算期，延后结算期届满日，若被告未按照约定及时足额归还原告定向垫付款项，原告向被告发放一笔贷款用于归还上述款项。授信额度是指在授信协议项下，原告给被告提供的可连续、循环使用的各类个人授信本金余额之和的最高限额。《个人贷款周转易协议书》约定给予被告25万元的周转易额度，贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本。结息日为周转易所属授信额度规定的扣款日（以原告个人贷款系统显示日期为准）的前一日。贷款执行利率为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮130%，执行固定年利率为10.005%。本协议有效期为1年，到期后，原告有权根据被告使用情况决定是否给予延期。如果原告决定延期，被告同意不再另行签订延期协议，除另有约定外，各方权利义务仍按照本协议有关规定执行。上述协议签订后，被告支用了上述额度项下贷款。原告主张，2018年10月20日原告向被告账户发放贷款250000元，贷款期限一年，从2018年10月20日起至2019年10月20日止。被告自2019年10月15日逾期还款；2019年11月1日，被告偿还4.38元，抵扣利息4.37元，复息0.01元；截至2019年11月18日，被告尚欠本金250000元，利息2427.41元、罚息3022.34元、复息33.67元，共计255483.42元。此后，罚息以未还本金为基数，复利以未还利息为基数，按年利率15.0075%标准计至实际清偿之日止。另查，本案原告除案件受理费、保全费之外，未发生其他费用。以上事实，有原告提交的《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》、“深圳分行‘生意贷’小额信用贷款申请表”，“零售贷款申请声明”、“周转易/消费易功能申请表”、“周转易/消费易功能调查/审批及功能开通表”及“周转易功能定向垫付收款账户/商户申请/审批表”、银行账单、银行流水、贷款信息列表等证据及庭审笔录予以证实，本院予以确认。本院认为，原告与被告签订的《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。原告提交了协议书、银行流水、贷款信息列表等证据，本院依法采信原告关于发放贷款及被告偿还金额的主张，被告未能按合同约定履行义务，构成违约，应承担相应的民事责任。原告依约有权要求被告偿还所有尚欠的贷款本金、利息、罚息和复利。原告主张截至2019年11月18日，被告尚欠本金250000元，利息2427.41元、罚息3022.34元、复息33.67元，共计255483.42元，计算正确，本院予以确认。原告主张此后的罚息以未还本金为基数，复利以未还利息为基数，均按合同约定利率上浮50%即年利率15.0075%标准计至实际清偿之日止，合法有据，本院予以支持。因原告未支出除案件受理费、保全费以外的费用用于涉案债权，故对原告提出的第2项诉讼请求，本院仅支持案件受理费、保全费部分，其他部分予以驳回。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马良明应在本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司深圳分行偿还贷款本金250000元，利息2427.41元、罚息3022.34元、复息33.67元，共计255483.42元（暂计至2019年11月18日，此后，罚息以未还本金为基数，复利以未还利息为基数，按年利率15.0075%标准计至实际清偿之日止）；二、驳回原告招商银行股份有限公司深圳分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5132元、保全费1797.41元，共计6929.41元（均已由原告预交），由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审判员 庄 宁二〇二〇年八月二十八日书记员 高舒静