河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0184民初3340号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行，住所地新郑市中华南路3号。负责人：张水云，行长。委托诉讼代理人：高沛然，该行员工。被告：林振伟，男，1986年3月2日出生，汉族，住河南省许昌市魏都区，现住新郑市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行与被告林振伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行的委托诉讼代理人高沛然到庭参加诉讼，被告林振伟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行向本院提出诉讼请求:1、请求依法判令被告林振伟立即偿还原告借款本金693817.49元及自2019年7月6日起至实际还清借款之日期间的利息及罚息；2、请求依法判决原告对拍卖、变卖被告林振伟名下位于新郑市××镇鸿鹄路××·观××楼××单元903的一套抵押房产价款优先受偿；3、本案诉讼费用、财产保全费、执行费仲裁费、律师代理费、评估费、拍卖费等原告因实现债权而发生的各项合理费用由被告承担。事实与理由:被告林振伟于2017年11月29日与原告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，被告林振伟自愿以其位于新郑市××镇鸿鹄路××·观××楼××单元903提供抵押担保，不动产证号为豫（2018）新郑市不动产权第0000158号，已经办理抵押登记手续。2018年4月3日原告与被告林振伟签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份，按照合同约定原告向被告林振伟发放贷款人民币705000元整，贷款期限为360个月，年利率为5.88％，还款方式为等额本息还款，如逾期还款按合同约定加收罚息。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，然而被告却未按合同约定履行还款义务，于2019年1月5日开始逾期，历史逾期8次，2019年8月5日逾期至今，本金及部分利息均未支付，根据双方《借款合同》约定，被告林振伟没有按合同约定还款，原告要求被告偿还贷款本金，并承担由此而产生的利息及罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用等）。综上所述，被告林振伟违反借款合同的约定，原告要求被告偿还剩余贷款本金和利罚息，同时根据《中华人民共和国物权法》的规定，原告作为抵押权人对拍卖、变卖被告林振伟所有的抵押房地产价款有权优先受偿。为此，原告特依据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条之规定提起诉讼，请求贵院依法维护原告的合法权益。林振伟未作答辩，亦未向本院提交相关证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年10月12日，林振伟向中国邮政储蓄银行申请个人消费贷款，贷款（授信）金额705000元，贷款（授信）期限为360个月，还款方式为等额本息，按月还款，还款日为每月5日，担保方式为所购房屋抵押，购房用途为自住，权属类型为借款人本人所/共有，房屋现状为现房，用途为住房，2015年建成，坐落于龙湖镇中电·××楼××单元××903，建筑面积为110.14平方米，总房价103万元，首付款32.5万元。2017年11月29日，林振伟（借款人、抵押人）与中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行（贷款人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》，合同编号为41023986117118852309，合同约定贷款人根据借款人的申请，向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币705000元，贷款用于购买坐落于新郑市××镇鸿鹄路××·观××楼××单元903的房屋，建筑面积110.14平方米，贷款期限为360个月，自2017年11月29日至2047年11月29日，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮15%，借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息，借款担保方式为抵押担保，抵押物为位于新郑市××镇鸿鹄路××·观××楼××单元903不动产，不动产证号为豫（2018）新郑市不动产权第0000158号，评估价值为102.43万元，不动产所有人为林振伟。双方对上述抵押物办理了抵押登记（豫（2018）新郑市不动产证明第0000911号）。2018年4月3日，中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行（贷款人）与林振伟（借款人）签订补充协议，协议将原《个人购房/购车借款及担保合同》第四条所约定的贷款利率变更为贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮20%。2018年4月3日，中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行与林振伟签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份，按照合同约定原告向被告林振伟发放贷款人民币705000元整，贷款期限为360个月，年利率为5.88％，还款方式为等额本息。截至庭审之日，林振伟共偿还借款本金13511.95元，利息支付至2019年9月5日，自2019年9月6日起不再偿还本息。以上事实，有当事人的陈述，借款人身份证、户口本、《个人购房/购车借款及担保合同》、借据、放款单、房产证、抵押权证、还款流水等证据予以证明。本院认为，林振伟经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其答辩、举证及质证等诉讼权利的放弃，不影响本院依据查明的事实进行裁判。中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行与林振伟签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，是当事人的真实意思表示，应属有效合同，双方当事人均应依照合同约定履行各自的义务。在中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行依约向林振伟发放借款后，林振伟作为借款人未按约及时归还借款、付息，其行为已构成违约，根据该合同约定，中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行有权宣布贷款立即到期，要求林振伟提前还本付息。故中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行根据合同之相关约定，要求林振伟偿还借款本金691488.05元及自2019年9月6日起至实际还清借款之日期间的利息及罚息的请求，符合合同约定，亦未违反法律规定，本院予以支持。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。依据中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行与林振伟签订的《个人购房/购车借款及担保合同》约定，双方已对涉案抵押房产办理抵押登记手续，中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行的抵押权已经设立，在林振伟未履行上述债务时，中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行有权以上述抵押房产折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告林振伟于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行借款本金691488.05元及自2019年9月6日起至实际还清借款之日期间的利息及罚息；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行有权对被告林振伟向其抵押的位于新郑市龙湖镇鸿鹄路196号中电·观澜苑3号楼1单元903的房屋【豫（2018）新郑市不动产权第0000158号】协议折价或者就拍卖、变卖所得价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10738元，减半收取计5369元，被告林振伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费后将交费凭证递交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  王留成二〇二〇年八月十四日书记员  付焕杰