福建省厦门市思明区人民法院 民 事 裁 定 书 （2020）闽0203民初10733号 原告：苏晓琳，男，1981年2月23日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。 委托诉讼代理人：王彬瑜、黄耀华，福建科衡律师事务所律师。 被告：曾伟琴，女，1981年8月9日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。 被告：刘灵斌，男，1973年1月8日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。 原告苏晓琳与被告曾伟琴、刘灵斌民间借贷纠纷一案，本院于2020年6月5日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告苏晓琳及其委托诉讼代理人王彬瑜、黄耀华、被告曾伟琴、刘灵斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 苏晓琳诉称，2015年10月26日，曾伟琴、刘灵斌在福建省厦门市鹭江公证处做了一份（2015）厦鹭证内自28296号公证委托书，刘灵斌委托曾伟琴代办厦门市思明区××路××号××室房产的抵押借款的相关事项。2016年3月31日，苏晓琳与曾伟琴、刘灵斌签订了一份协议书，将上述夫妻共有房屋以挂名形式转移登记至苏晓琳名下，并以苏晓琳名义向银行贷款。2016年5月28日，苏晓琳与曾伟琴、刘灵斌签订一份《借款合同》，约定曾伟琴、刘灵斌向苏晓琳借款500万元，利息为月利率3%，后苏晓琳陆续支付了4338750元的借款。《借款合同》约定，借款人将上述房产作为该借款的抵押物，同时双方约定，出借人为实现抵押权，在诉讼任何阶段均有权要求借款人搬离房屋。2019年4月28日，苏晓琳与曾伟琴、刘灵斌经过对账，确定双方的借款金额后，签订一份协议书，确认曾伟琴、刘灵斌自2016年3月1日至2019年4月28日期间累计向苏晓琳借款430万元（实际借款4338750元），利息按月利率2-2.5%计算并支付利息，截至2019年4月17日该笔借款的利息为56250元。2018年5月，苏晓琳根据2016年3月31日签订的协议约定，以上述房产向银行贷款185万元，曾伟琴、刘灵斌为该贷款的实际使用人，苏晓琳将由其代还的该贷款出借给曾伟琴、刘灵斌，约定按照11135元计算支付借款月利息。3、截至2019年4月28日，上述两笔借款总计本金615万元，利息100000元。同日，曾伟琴、刘灵斌向苏晓琳出具了一份《借据》，明确双方430万元的借款以及按照2%计算月利息。现请求判令：1、判令曾伟琴、刘灵斌共同偿还苏晓琳借款本金615万元及利息1362755元，共计7512755元（利息计算方式：2019年4月28日之前的利息，按照协议约定为100000元；2019年4月28日暂计至2020年5月27日，其中430万元借款本金按照月利息2%计算13个月，为1118000元；185万元本金按照月利息11135元计算13个月，为144755元）；2、判令曾伟琴、刘灵斌立即搬离厦门市思明区××路××号××室房产；3、判令苏晓琳对厦门市思明区××路××号××室房产折价或拍卖、变卖所得的款项享有优先受偿权。4、判令曾伟琴、刘灵斌共同承担本案诉讼费用。 曾伟琴答辩称：其与刘灵斌系夫妻关系，一、本案最初在2015年曾伟琴从苏晓琳处借款20万元，应当时无能力偿还，而与苏晓琳所依托的厦门金鼎贷金融技术服务有限公司发生借款往来，在此过程中，苏晓琳提出将曾伟琴、刘灵斌所有的位于厦门市思明区××路××号××室房产作为借款的担保，方式是将房产过户给苏晓琳代持，以苏晓琳名义向银行贷款185万元后扣除之前的借款本息、按揭贷款本息，贷款、房产过户费后，将剩余的款项支付给曾伟琴，此后，曾伟琴向苏晓琳借款，利息少则3分，多则5分，当曾伟琴无法向苏晓琳支付借款利息后，再次借新还旧，与苏晓琳、厦门金鼎贷金融技术服务有限公司签订多份空白借款合同，直至无法偿还，苏晓琳要求曾伟琴办理一张招商银行卡给苏晓琳，卡、密码、网银都交给苏晓琳保管，苏晓琳在本案中主张的诉求金额、提供的转账凭证均是其自己向自己的转账，从2016年6月23日起，苏晓琳利用曾伟琴的卡自行操作资金往来，不断推高借款本息。2019年4月28日，在苏晓琳的欺骗和胁迫之下，不得不与其签订《协议书》。二、本案将前述房产过户给苏晓琳，并以其名义向银行贷款，扣除各种借款本息、费用后，该过程刘灵斌有参与，包括签署《委托书》、办理委托公证，签订《商品房买卖合同》后办理相关过户手续，房产过户，并未实际交付房屋买卖款。但此后曾伟琴与苏晓琳、厦门金鼎贷金融技术服务有限公司签订多份空白借款合同，后苏晓琳在该借款合同上添加500万元的借款金额，2019年4月28日的《协议书》及《借据》上刘灵斌的签名均是曾伟琴代签。三、曾伟琴与苏晓琳签订500万元的《借款合同》后，苏晓琳从未向其支付500万元，合同也未实际履行，卡办理给苏晓琳使用，但招商银行卡的银行明细中曾伟琴与苏晓琳之间的转账往来均不是向曾伟琴转账出借款项，是苏晓琳自己虚构了借款金额，经银行查询，曾伟琴仅收到苏晓琳转账的款项100多万元。四、曾伟琴因之前向苏晓琳、厦门金鼎贷金融技术服务有限公司公司借款，在未能偿还时，苏晓琳提出将房产过户给他，并以名义贷款的方式，将房产控制其手中，现在又起诉要求曾伟琴、刘灵斌搬离涉诉房产，以达到以房抵债、非法占有房产的目的，以房抵债后，又起诉要求还款，已经涉嫌构成“套路贷”，要求将本案移送公安机关立案侦查。 刘灵斌答辩称：其与曾伟琴系夫妻关系，厦门市思明区××路××号××室房产是夫妻共有财产，其与曾伟琴因需要资金周转，向苏晓琳、厦门金鼎贷金融技术服务有限公司借款，因征信问题无法以其名义向银行贷款用于偿还给苏晓琳，苏晓琳提出将曾伟琴、刘灵斌所有的位于厦门市思明区××路××号××室房产过户给苏晓琳，以苏晓琳名义向银行贷款185万元，其于2015年10月26日办理了公证委托，委托曾伟琴办理上述房产抵押贷款手续，此后2016年3月31日其与曾伟琴与苏晓琳共同签订了《协议书》，约定了上述房产过户至苏晓琳名下代持，并以其名义抵押贷款，贷款发放后，苏晓琳扣除之前的借款本息、按揭贷款本息，贷款、房产过户费后，将剩余的款项支付给曾伟琴，2016年4月，双方签订了《商品房买卖合同》后办理相关过户手续，房产过户，但苏晓琳并未实际交付房屋买卖款。之后曾伟琴与苏晓琳签订500万元的《借款合同》、和2019年4月28日的《协议书》，其均不知情，也未授权曾伟琴签字，故上述合同对其没有拘束力。二、苏晓琳及其依托的厦门金鼎贷金融技术服务有限公司的借款平台，从事的高利贷、套路贷的生意，在本案中实施的行为具有非法性，具体体现在：一、曾伟琴因之前向苏晓琳、厦门金鼎贷金融技术服务有限公司公司借款，在未能偿还时，苏晓琳提出将房产过户给他，并以名义贷款的方式，将房产控制其手中，现在又起诉要求曾伟琴、刘灵斌搬离涉诉房产，以达到以房抵债、非法占有房产的目的。二、苏晓琳要求曾伟琴签订空白合同，后再其上添加500万元，其从未向曾伟琴交付过500万元的借款本金，所借的款项之前按照月利率5分的标准计算利息，明显属于高利贷，在办理房屋过户过程中，收取高额的代办费用。三、苏晓琳提出将房产过户给他，并以名义贷款的方式，将房产控制其手中，现在又起诉要求曾伟琴、刘灵斌搬离涉诉房产，以达到以房抵债、非法占有房产的目的，以房抵债后，又起诉要求还款，已经涉嫌构成“套路贷”，要求将本案移送公安机关立案侦查。 经查，2015年10月26日，曾伟琴、刘灵斌在厦门市鹭江公证处办理委托公证，内容为坐落于厦门市思明区××路××号××室房产，现因刘灵斌事务繁忙，特委托曾伟琴代为办理上述房产抵押借（贷）款的相关事宜。 2016年3月31日，曾伟琴、刘灵斌与苏晓琳签订《协议书》，主要内容为：曾伟琴、刘灵斌共同所有的位于厦门市思明区××路××号××室房产登记在刘灵斌名下，现因贷款需要，将上述房产过户至苏晓琳名下，并以苏晓琳的名义向银行贷款，贷款款项归曾伟琴、刘灵斌所有和使用。确认位于厦门市思明区××路××号××室房产属于曾伟琴、刘灵斌所有，同意以苏晓琳的名义向银行贷款，房产由苏晓琳代持，双方按照下列方式和条件予以履行：一、苏晓琳应代为全部偿还曾伟琴、刘灵斌在银行以及向金鼎贷公司的贷款本息余额。曾伟琴、刘灵斌同意自苏晓琳代为偿还上述款项之日起至曾伟琴、刘灵斌还清之日止按每日0.17%的标准计算利息；二、苏晓琳已经代为偿还曾伟琴、刘灵斌在银行以及向金鼎贷公司的贷款本息余额之日起10日内，双方共同到房产管理部门办理房产过户手续，由刘灵斌过户到苏晓琳名下，约定垫付的款项均按日0.17%计算费用，并按贷款款项总额1.3%计算代办费用，并每年按照贷款款项的1%计算代持费用，若有违约，曾伟琴、刘灵斌还应支付违约金100000元。 2016年4月15日，位于厦门市思明区××路××号××室的房产过户至苏晓琳名下。 2016年5月28日，曾伟琴与苏晓琳签订《借款合同》，借款金额为500万元，月利率3%，借款期限36个月，借款用途：生意周转，自2016年5月28日至2019年5月27日止。曾伟琴在《借款合同》“借款人”处上签名，加盖厦门鑫博睿通信科技有限公司的公章，代刘灵斌在“借款人”处签名。 2019年4月28日，曾伟琴与苏晓琳签订《协议书》，主要内容为：一、2016年3月1日至2018年4月28日期间，累计向苏晓琳借款计430万元，双方约定月利率2-2.5%计算并支付借款利息，截止至2019年4月17日，尚欠借款本金430万元，利息56250元。2、曾伟琴于2016年4月将位于厦门市思明区××路××号××室的房产以挂名方式转移登记在苏晓琳名下，并于2018年5月以苏晓琳名义向银行贷款185万元，尚欠银行44540元；3、上述两笔借款，截止2019年4月28日，曾伟琴确认尚欠苏晓琳借款本金615万元，借款利息100790元，为减免利息零头，借款取整数壹拾万元。二、以房抵债及剩余债务的清偿：双方协商登记在苏晓琳名下厦门市思明区××路××号××室的房产作价500万元抵偿借款本金500万元，2019年4月28日，位于厦门市思明区××路××号××室的房产归苏晓琳所有，同时苏晓琳对曾伟琴享有的债权，相应减少500万元，曾伟琴尚欠苏晓琳的借款本息变更为125万元。本条款生效后，曾伟琴应1个月内搬出，并将该房产交付给苏晓琳，三、以房抵债后，尚欠借款125万元，双方约定125万元借款继续按照月利率1.8%计算并支付借款利息。 另查，曾伟琴、刘灵斌二人为夫妻关系，双方于2004年4月20日登记结婚。 曾伟琴提供银行转账流水并当庭陈述实际由苏晓琳转账到其卡上金额共计1743720元，而由曾伟琴向苏晓琳转账共计708441.5元，根本不存在500万元的真实借款。 本院认为，本案中，苏晓琳与曾伟琴、刘灵斌在2016年3月31日的《协议书》中约定借款利息按照每日0.17%的标准计算利息，且在《协议书》履行过程中，垫付的款项均按日0.17%计算费用，并按贷款款项总额1.3%计算代办费用，并每年按照贷款款项的1%计算代持费用，若有违约，曾伟琴、刘灵斌还应支付违约金100000元，存在高额计息、计算复利情况。2016年5月28日的《借款合同》约定借款金额为500万元，苏晓琳与曾伟琴后通过银行转账存在大量经济往来，但根据苏晓琳提供的银行转账记录，双方之间的借款金额实际未到达500万元，双方之间的利息却高达月利率5%。曾伟琴多次陈述其与苏晓琳及其依托的厦门金鼎贷金融技术服务有限公司多次签订空白合同，故本案的借贷过程中存在收取高额利息、虚增借款本金的情形。曾伟琴、刘灵斌所有的位于厦门市思明区××路××号××室的房产实际已经变更过户至苏晓琳名下，2019年4月28日，双方签订以房抵债协议，但并上述房产未经过评估，同时约定办理的抵押贷款还款责任最终仍由曾伟琴承担，苏晓琳却仍起诉要求曾伟琴、刘灵斌还款，可能涉嫌“套路贷”犯罪。故因苏晓琳与曾伟琴之间的银行转账存在大量经济往来，是否全部偿还完本案的讼争借贷款项；对款项实际出借、还款、资金走向等情况存在虚增借款本金、收取高额利息的情形；苏晓琳通过变更房产登记、以房抵债的行为以达到对曾伟琴、刘灵斌上述房产的实际控制、占有，并仍起诉要求曾伟琴、刘灵斌偿还借款等行为可能涉嫌“套路贷”犯罪，通过民事诉讼程序无法查清，有待刑事侦查确认，将该案材料移送公安机关一并侦查，苏晓琳的起诉应当裁定驳回，如公安机关不予立案或立案侦查后撤销案件或者认为不存在犯罪行为的，苏晓琳可再行寻求民事诉讼程序救济。苏晓琳于2020年7月27日向本院申请追加案外人厦门鑫博睿通信科技有限公司作为共同被告，本院认为应待本案进入实体审理后再行决定是否需要追加为共同被告，故对该追加申请，本院不予受理。终上，本案不属于民事诉讼的受理范围，原告苏晓琳提起本案诉讼不符合人民法院受理民事案件的起诉条件。据此，依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第（四）项之规定，裁定如下： 驳回原告苏晓琳的起诉。 如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 员 吴颖 二〇二〇年八月十九日 代书记员 钟琳 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》 第十一条人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百一十九条起诉必须符合下列条件： （一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织； （二）有明确的被告； （三）有具体的诉讼请求和事实、理由； （四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。