广东省云浮市云城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5302民初1057号原告：云浮市云城区农村信用合作联社。住所地：云浮市翠石路农信大厦。法定代表人：宋云鹰。委托诉讼代理人：覃建新，该行员工。委托诉讼代理人：冯艳媚，该行员工。被告：梁得琳，男，汉族，1969年3月8日出生，住广东省云浮市云城区。被告：卢建萍，女，汉族，1973年5月20日出生，住广东省云浮市云城区。原告云浮市云城区农村信用合作联社（以下简称“云城联社”）诉被告梁得琳、卢建萍金融合同借款纠纷一案，本院于2020年5月26日立案受理后，依法由审判员林燕适用简易程序独任审理，于2020年7月14日公开开庭进行了审理。原告云城联社的委托诉讼代理人覃建新、冯艳媚到庭参加诉讼，被告梁得琳、卢建萍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。案件事实一、《银行卡个人自助循环贷款借款合同》[编号：云城农信（2018）个高自借字第11930019号]签订时间：2018年3月8日。二、合同各方当事人：贷款人云浮市云城区农村信用合作联社云城信用社，借款人梁得琳，抵押人卢建萍、梁得琳，保证人卢建萍。三、贷款合同约定的主要内容：借款人在本合同项下的借款类型为新增借款，借款人向贷款人借款100000元，借款用途为购买木材，借款期限为2年，即从2018年3月8日至2020年3月8日止，借款借据为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。本合同约定的贷款利率执行浮动利率，每笔贷款执行中国人民银行公布的2年期的人民币贷款基准利率基础上上浮60%，执行年利率7.6%；如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整时，自基准利率调整时，自基准利率调整后的次年起，贷款人按调整后的上述约定期限档次基准利率和利率浮动比例确定新的借款执行利率，贷款人不再另行通知借款人、担保人。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收40%确定。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。借款人与货款人约定按月结息，结息日为每月的第20日，到期结清贷款本息，如借款人归还部分本金，应首先偿清拖欠利息，再还本金所产生的当期利息，剩余部分归还本金，如果借款人归还全部本金，则应同时归还全部本金所产生的当期利息，即采用到期利随本清还款方式。借款人逾期利息超过15天，或连续三期、累计六次未及时归还利息的，贷款人有权宣布合同提前到期并提前收回已经发放的贷款、行使抵押权和要求保证人承担保证责任。在本合同履行期间发生争议、纠纷时，协商不成时，应交由贷款人所在地人民法院管辖。本合同自借款人、贷款人、担保人签章之日起生效。抵押担保的自办妥抵押登记之日起生效。四、保证情况：1、上述借款合同中，主要约定担保人卢建萍的担保范围包括上述合同项下的主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同约定的债务履行期限届满之日起二年。2、2018年1月19日，被告卢建萍向云浮市云城区农村信用合作联社云城信用社出具《保证担保书》，承诺为被告梁得琳向云浮市云城区农村信用合作联社云城信用社所贷款项100000元提供担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括债权本金100000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和云浮市云城区农村信用合作联社云城信用社实现债权而发生的一切费用，保证期间为自本保证书作出之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。本保证书的效力独立于主合同，主合同无效并不影响本保证书的效力。五、抵押情况：上述借款合同中约定卢建萍、梁得琳为本案借款提供最高额抵押担保，担保的债权本金最高余额为100000元。抵押担保范围包括上述合同项下的主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。抵押物为卢建萍名下位于云浮市市区XXX房【粤房地产权证云字第0000XXX85号】。合同签订后，双方对上述抵押物办理了抵押登记，云浮市云城区农村信用合作联社云城信用社于2018年3月21日取得粤（2018）云浮市不动产证明第00XXX4号不动产登记证明。六、用款情况：2018年3月23日，云浮市云城区农村信用合作联社云城信用社按合同约定将借款100000元划到被告梁得琳的账户。七、归还贷款本息情况：被告梁得琳于2020年3月31日归还本金700元，于2020年4月30日归还本金700元，尚欠借款本金98600元，利息还清至2020年2月20日止。八、需要说明的其他问题：被告梁得琳与被告卢建萍是夫妻关系，两人于1997年12月9日登记结婚。九、原告诉讼请求：1、判令被告梁得琳立即归还借款本金98600元和暂计至2020年4月20日的利息1632.09元给原告。2、判令被告梁得琳以98600元为本金，从2020年4月21日起至还清日止，按合同约定的浮动年利率7.6%基础上上浮40%计算逾期利息给原告。3、判令被告卢建萍对上述第1、第2项诉讼请求承担连带清偿责任。4、确认原告对被告卢建萍提供的抵押物位于云浮市市区XXX房【证号：粤房地产权证云字第0000XXX85号】享有优先受偿权。5、本案诉讼费用由上述被告共同承担。十、被告答辩意见：被告梁得琳、卢建萍均没有到庭，也没有提交书面答辩意见。裁判理由与结果本院认为：本案是金融借款合同纠纷。云浮市云城区农村信用合作联社云城信用社与被告梁得琳、卢建萍签订的《银行卡个人自助循环贷款借款合同》[编号：云城农信（2018）个高自借字第11930019号]，是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、法规的强制性规定，该合同合法有效，本院予以确认。由于云浮市云城区农村信用合作联社云城信用社是原告云城联社的辖下单位，其权利、义务应由原告云城联社享有和承担。本案中，云浮市云城区农村信用合作联社云城信用社已按约定为被告梁得琳发放贷款100000元，但被告梁得琳未按约定期限归还借款本金及利息，其行为已构成违约，应承担继续履行、赔偿损失等违约责任，故原告云城联社请求被告梁得琳归还贷款本金98600元及利息，理由成立，本院予以支持。具体利息计算方法：从2020年2月21日起至2020年3月8日止以100000元为本金按年利率7.6%计算，从2020年3月9日起至2020年3月30日止以100000元为本金按年利率7.6%上浮40%即10.64%计算，从2020年3月31日起至2020年4月29日止以99300元为本金按年利率7.6%上浮40%即10.64%计算，从2020年4月30日起至还清款日止以98600元为本金按年利率7.6%上浮40%即10.64%计算。本案债务发生在被告梁得琳与被告卢建萍的夫妻关系存续期间，根据最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，由于被告卢建萍作为抵押人、保证人在《个人借款合同》上签名按捺，并立下了《保证担保书》，故本案债务应为两被告的夫妻共同债务，被告卢建萍应与被告梁得琳承担共同还款责任。被告卢建萍以其位于云浮市市区XXX房【粤房地产权证云字第0000XXX85号】作为本次借款的抵押担保，并在相关部门办理了抵押登记手续，该抵押合法有效，本院予以确认。故原告云城联社请求对上述房地产享有优先受偿权，合理合法，本院予以支持。被告梁得琳、卢建萍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告梁得琳、卢建萍应于本判决发生法律效力之日起十五日内归还借款本金98600元及利息（利息计算方法：从2020年2月21日起至2020年3月8日止以100000元为本金按年利率7.6%计算，从2020年3月9日起至2020年3月30日止以100000元为本金按年利率10.64%计算，从2020年3月31日起至2020年4月29日止以99300元为本金按年利率10.64%计算，从2020年4月30日起至还清款日止以98600元为本金按年利率10.64%计算）给原告云浮市云城区农村信用合作联社。二、原告云浮市云城区农村信用合作联社对被告卢建萍位于云浮市市区XXX房【证号：粤房地权证云字第0000XXX85号】在上述第一判项的借款本息范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2304元，适用简易程序审理减半收取1152元（该款原告云浮市云城区农村信用合作联社已预交），由被告梁得琳、卢建萍共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员 林 燕二〇二〇年八月十日书记员 何昀霖附本判决相关适用法律条文：《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条【抵押权基本权利】为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条【不动产抵押登记】以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条【保证范围】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十三条【抵押、抵押人、抵押权人和抵押物】本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条【抵押担保的范围】抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条【抵押权实现的条件和方式】债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。