江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0706民初3452号原告：交通银行股份有限公司连云港分行，住所地连云港市海州区海连中路**。法定代表人：王璐，该行行长。委托诉讼代理人：周雪花、冯标，该单位职员。被告：赵和平，男，1965年6月26日生，汉族，住连云港市海州区。原告交通银行股份有限公司连云港分行（以下简称交行连云港分行）诉被告赵和平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告交行连云港分行的委托诉讼代理人周雪花到庭参加诉讼，被告赵和平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告交行连云港分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告赵和平立即向原告偿付借款人民币本金46243.76元及至实际清偿之日止的利息及罚息、复利（截止到2020年6月12日止的利息和罚息、复利合计5579.13元），本息合计51822.89元。2、请求判令被告赵和平承担本案的诉讼费用。事实与理由：2013年7月22日被告赵和平在原告处申请办理了卡号为62×××30的借记卡，2015年4月21日被告赵和平申请开通了个人电子银行业务。2018年原告根据被告赵和平在电子银行网上申请的“惠民贷”个人信用消费贷款，于2018年9月23日向被告发放贷款90000元，贷款期限2年，自2018年9月23日至2020年9月23日止，年利率10.08%。原告已按时履行放款义务，被告赵和平未按时履行还款义务，截止到2020年6月12日，共欠原告本金46243.76元和相应的利息及罚息、复利合计5579.13元，其行为已构成违约，应承担违约责任，为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求依法判决。被告赵和平未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。本案原告围绕诉讼请求依法提交了开卡资料、申请开通个人网上银行资料、借款凭证、还款明细、欠款明细、惠民贷个人信用消费贷款合同、被告赵和平身份证复印件，本院审查后依法予以确认，作为定案根据采信。本院经审理认定事实如下：一、2013年7月22日被告赵和平在原告处申请办理了卡号为62×××30的借记卡，2015年4月21日被告赵和平在原告处为上述借记卡申请开通了网上银行业务。二、2018年被告赵和平使用上述签约借记卡通过电子渠道向原告交行连云港分行申请贷款90000元，点击阅读并同意《”惠民贷”个人信用消费贷款合同》，原告交行连云港分行为贷款人，被告赵和平为借款人。合同约定：1、合同项下的贷款利率（日利率）为日万分之五，在借款人按时足额偿还贷款本息且按合同约定用途使用贷款情况下，贷款人按惠民贷申请页面约定的优惠日利率对借款人计收利息，若借款人贷款逾期或未按合同约定用途使用贷款，贷款逾期或贷款挪用期间，贷款人按合同约定的罚息利率对借款人计收利息；2、该合同下，年利率=日利率*360，月利率=日利率*30，计算年利率、月利率时，以该笔贷款日利率为基础进行换算；3、借款人确认贷款金额、贷款期限、贷款用途、放款／还款卡号等贷款申请信息后，输入放款／还款卡号的交易密码及短信验证密码，系统验证借款人身份；贷款发放成功的，惠民贷申请页面将显示“贷款成功”，并向借款人发布载有贷款合同号、贷款金额、贷款期限等信息的《借款凭证》，借款人申请提用的贷款将发放至借款人选择的放款／还款卡号，借款人可通过刷卡或取现的方式使用贷款；4、借款人以放款账户作为还款账户，还款款项按先前期、后当期和先本后息的顺序抵充借款人应偿还的贷款本息；贷款人给予借款人3天宽限期，自各期还款日的次日起算；宽限期内不计收罚息和罚息，若超过宽限期仍未还款，则从该期还款日起计收罚息和复利；5、借款人应当签署相关电子银行／渠道服务协议，并开通相关服务功能，按照电子银行／渠道业务文件、本合同及贷款人其他相关业务规定办理惠民贷个人信用消费贷款业务；6、借款人未按合同约定偿还贷款本金或支付利息，视为合同的”提前到期事件”，贷款人有权单方面宣布合同项下的贷款部分或全部提前到期，并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，并要求借款人赔偿因其违反合同约定给贷款人造成的其他损失；7、借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息，贷款人有权计收罚息和复利；逾期贷款罚息利率（日利率）为合同约定的贷款利率（日利率）万分之五上浮50%，逾期天数应从还款日当日计算至实际还款日前一日；复利包括欠息复利和罚息复利，欠息复利=应付未付贷款利息×收取复利时适用的逾期贷款罚息利率（日利率）×逾期天数，罚息复利=罚息复利积数×收取复利时适用的逾期贷款罚息利率（日利率）；；8、借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用；9、本合同在惠民贷申请页面显示“贷款成功”时生效。三、2018年9月23日，原告交行连云港分行向被告赵和平发放贷款90000元，电子系统依据被告赵和平所填写贷款申请信息自动生成借款凭证一份，载明借款期限为24个月，借款年利率为10.08%，借款用途为旅游，放款户及还款账号均为62×××30。双方约定还款方式为按月等额本息还款。被告赵和平自2019年4月起出现逾期还款，截至2020年6月12日，尚欠原告本金46243.76元，利息、罚息和复利计5579.13元，合计51822.89元。本院认为，原告交行连云港分行与被告赵和平之间形成的《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》，是双方当事人真实意思表示，且不违反法律、法规的规定，合法有效，双方均应依约全面履行合同义务。原告交行连云港分行已按约履行发放贷款义务，被告赵和平未按约及时还本付息，已构成违约，应当承担相应违约责任。根据合同约定，借款人未按合同约定偿还贷款本金或支付利息，视为合同约定的提前到期事件，贷款人有权单方面宣布合同项下贷款部分或全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，原告交行连云港分行现要求被告赵和平偿付借款本金及至实际清偿之日止的利息及罚息、复利，本院予以支持。被告赵和平经本院合法传唤，既未作答辩，也未到庭应诉，依法应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告赵和平于本判决生效之日起十日内向原告交通银行股份有限公司连云港分行偿还借款本金46243.76元及利息、罚息、复利（截至2020年6月12日的利息、罚息、复利为5579.13元；自2020年6月13日起至实际清偿之日止的利息及罚息、复利，以实际所欠金额按照合同的约定计算）。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1096元（原告已预交），由被告赵和平负担，于给付上述款项时一并给付原告。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于连云港市中级人民法院。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 员  孟   善   业二〇二〇年八月十四日法官助理  任婷婷书记员李小红法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任；第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还；第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。应自上诉人递交上诉状之日起7日内交纳上诉案件受理费、同时将缴费凭证提交本院，逾期未交纳或未将缴纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报江苏省连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本“上诉须知”与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。收款人：江苏省连云港市中级人民法院账号：10×××94户行：连云港市农业银行苍梧支行三、案款缴款账户开户银行：中国建设银行连云港海宁西路分理开户名称：连云港市海州区人民法院开户账号：32×××99-013534