广东省饶平县人民法院民 事 判 决 书(2020)粤5122民初537号原告：中银保险有限公司广东分公司，住所地广东省广州市越秀区×××××××××××××××××××，统一社会信用代码914×××××××××××215G。负责人：阎萍，总经理。委托诉讼代理人：余悦，广东广信君达律师事务所律师。被告：李耀弟，男，1972年6月20日出生，汉族，住广东省饶平县×××××××××××19××××，公民身份号码440×××××××********。被告：沈少华，女，1976年11月30日出生，汉族，住广东省饶平县黄冈镇红光沈厝埕**之一，公民身份号码445×××××××********。第三人：中国银行股份有限公司潮州饶平支行，住所地广东省饶平县××××××××××，统一社会信用代码914××××××××××××767。法定代表人：沈某1。原告中银保险有限公司广东分公司与被告李耀弟、沈少华，第三人中国银行股份有限公司潮州饶平支行保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年5月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人余悦到庭参加诉讼，被告李耀弟、沈少华、第三人中国银行股份有限公司潮州饶平支行经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银保险有限公司广东分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告李耀弟向原告偿还代偿款140,781.02元及利息（以140,781.02元为本金，按照中国人民银行同期同类贷款利率自2014年12月16日起计算至实际还清之日止，暂计至2019年11月8日为35,219.5元，暂共计176,000.52元）；2、判令被告沈少华对李耀弟的债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：2013年第三人与被告李耀弟签订《个人贷款合同》，约定第三人向李耀弟发放贷款30万元，贷款期限12个月，自实际放款之日起计算。为担保上述贷款合同项下债务的履行，同日，第三人与被告沈少华签订《个人贷款保证合同》，约定由沈少华为上述贷款合同项下债务承担连带保证责任。2013年2月17日，第三人向李耀弟指定账户发放30万元贷款。2013年3月6日，李耀弟就上述贷款向原告投保，约定投保人李耀弟，被保险人为第三人，保险金额390,240元，保险期间自2013年3月7日0时至2014年3月6日24时。因李耀弟逾期还款，构成违约，第三人向饶平县人民法院起诉，并于2014年10月30日取得（2014）潮平法民二初字第72号民事判决，现已生效。该判决确认：李耀弟须向第三人清偿140,781.02元的债务本金及利息、罚息，沈少华对该债务承担连带清偿责任。第三人依据上述判决向原告索赔，原告于2014年12月16日向第三人支付赔偿金140,781.02元并取得第三人出具的《权益转让书》。2019年8月9日，原告向被告发出《关于债权转让暨催收事宜的通知函》，明确告知本案原告享有的权利。原告认为，原告与李耀弟签订的保险合同是各方真实意思表示，合法有效，原告已经取得本案债权有关权利，特向法院提起诉讼，请求判如所请。被告李耀弟、沈少华均未作答辩。第三人中国银行股份有限公司潮州饶平支行没有提出陈述意见。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院组织当事人进行了质证。原告围绕诉讼请求和事实理由依法提交了下列7组证据：证据1，商户小额贷款保证保险保险单、保险条款复印件，拟证明被告李耀弟与原告之间存在保险合同关系，被保险人为本案第三人；证据2，（2014）潮平法民二初字第72号民事判决书复印件，拟证明两被告与第三人的债权债务已经法院确认；证据3，出险通知书复印件，拟证明发生保险事故后，第三人向原告申请理赔，并要求原告履行保险义务；证据4，赔款计算书复印件和证据5，赔款收据复印件，拟证明原告根据保单约定及被保险人要求，对保险事故进行评估计算出应赔款项，并向第三人履行了保险义务；证据6，权益转让书复印件，拟证明原告除法定取得请求两被告赔偿的权利外，还书面取得第三人转让的其对本案两被告的权益；证据7，关于保险标的的权益转让通知暨催收函、快递单复印件，拟证明原告已书面要求两被告偿还已代其赔付的款项。两被告及第三人未到庭参加诉讼，未提交证据，视为放弃举证质证的权利。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年2月17日，第三人中国银行股份有限公司潮州饶平支行与被告李耀弟签订编号为JG70CA20130016号《个人贷款合同》，约定第三人向李耀弟发放贷款30万元，贷款期限12个月，月利率7‰，还款方式为按月还息，灵活还本。为担保上述贷款合同项下债务的履行，同日，第三人与被告沈少华签订编号为BG70CA20130016号《个人贷款保证合同》，约定由沈少华为上述贷款合同项下债务承担连带保证责任。2013年3月4日，第三人将30万元贷款发放到李耀弟指定银行账户。2013年3月6日，李耀弟就上述贷款向原告投保，保单号322××××××××0000000181，约定投保人李耀弟，被保险人为第三人，保险金额390,240元，保险期间自2013年3月7日0时至2014年3月6日24时。保险责任约定：按照借款合同的约定，投保人应付还被保险人的贷款利息或贷款本金，到应付或应还之日未足额付息或还本的（视为保险事故发生），在被保险人向人民法院提起诉讼要求投保人履行还贷责任，且经人民法院执行后，如执行所得价款扣除诉讼费应后不足以抵偿投保人所欠贷款本金、贷款利息及其逾期罚息的，保险人将按照本保险合同的规定负责赔偿上述不足部分。因李耀弟逾期还款，构成违约，第三人向本院提起诉讼，请求判令李耀弟偿还贷款140,781.02元及利息；沈少华承担连带清偿责任；两被告承担诉讼费。2014年10月30日，本院作出（2014）潮平法民二初字第72号民事判决，判决已生效。判决确认：李耀弟须向第三人清偿140,781.02元的债务本金及利息、罚息，沈少华对该债务承担连带清偿责任。后第三人依据上述判决及保险合同约定向原告索赔，原告于2014年12月16日向第三人支付赔偿金140,781.02元并取得第三人出具的《权益转让书》，取得相应的追偿权。2019年8月9日，原告向李耀弟发出《关于债权转让暨催收事宜的通知函》，告知本案原告享有的权利，要求李耀弟在收到函件之日起三日内偿还原告先予赔偿的款项本息。因被告没有还款，原告于2020年5月19日向本院提起诉讼，请求本院支持其诉讼请求。本院认为，中银保险有限公司广东分公司向被告李耀弟出具保单号为322××××××××0000000181的商户小额贷款保证保险单，李耀弟向原告缴纳保险费，双方形成了保证保险合同关系，该保险合同内容合法有效，根据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”的规定，各方应依法履行合同约定的义务。因李耀弟没有按照《个人贷款合同》约定偿还借款本息，引起保险事故的发生，原告依据保险合同的约定向被保险人即第三人中国银行股份有限公司潮州饶平支行给付保险赔偿金140,781.02元。《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”该“第三者”应指保险人、被保险人以外的主体包括投保人，在本案中包括李耀弟。由于保险事故发生系李耀弟没有按照个人贷款合同约定偿还本息，导致原告向第三人支付赔偿款，故原告赔偿后依据代位求偿权请求李耀弟返还代偿款140,781.02元及相应的利息，符合法律规定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第二十二条规定：“保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。”第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”被保险人的债权请求权因保险代位求偿权转让给保险人，被保险人对第三者的保证债权等权利也一并转让给保险人。被告沈少华与第三人签订了《个人贷款保证合同》，因此应依法对上述债权承担连带赔偿责任。沈少华赔偿后，有权向李耀弟追偿。两被告及第三人均未到庭，不影响案件的审理。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国担保法》第二十二条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李耀弟限于本判决生效之日起十日内向原告中银保险有限公司广东分公司给付代偿款140,781.02元及利息（以140,781.02元本金为基数，从2014年12月16日至2019年8月19日以中国人民银行同期同类贷款利率计算利息，2019年8月20日至款项付清之日止以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息）；二、被告沈少华对被告李耀弟上述第一项的债务承担连带清偿责任；被告沈少华在履行担保义务后，有权向被告李耀弟追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。受理案件费3,820.01元，由被告李耀弟、沈少华负担（原告已垫付，被告还款时一并径付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于潮州市中级人民法院。审 判 长  周惠刚审 判 员  余俊平人民陪审员  潘 纯二〇二〇年八月十一日书 记 员  李宋冰