海南省屯昌县人民法院   民事判决书   （2020）琼9022民初694号   原告：琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司，住所地：海南省琼中县营根镇海榆路169号。   法定代表人：陈程，该公司董事长。   委托诉讼代理人：陈海钰，海南屯昌农村商业银行股份有限公司员工。   委托诉讼代理人：张翔，海南屯昌农村商业银行股份有限公司员工。   被告：童大杰，男，1981年9月21日出生，汉族，现住屯昌县。   被告：蔡珍，女，1982年4月10日出生，汉族，现住屯昌县西昌镇西群社区。   原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司（以下简称：琼中农信社）与被告童大杰、蔡珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月16日立案后，2020年7月1日依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈海钰、被告童大杰、蔡珍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告琼中农信社向本院提出诉讼请求：1、判令被告童大杰和蔡珍与原告签订的农信一小通最高借字2016年第74940020161202220号最高额联保贷款合同提前到期；2、判令被告一童大杰立即偿还原告贷款本金99897.71元以及利息，利息应计至实际还清债务之时为止（自2019年9月21日起至实际还清贷款时间止的利息，按照年利率14.4%计算。暂计至2020年5月21日，被告童大杰拖欠原告债务本金99897.71元利息4462.54元，本息合计人民币104360.25元）；3、判令被告二蔡珍对上述债务本息承担连带清偿责任；4、判令由两被告承担本案有关的诉讼保全费、诉讼费以及原告方为实现债权而实际发生的其他一切费用。事实和理由：一、原告与被告一之间借贷关系事实清楚，并依法与被告二办理了保证担保手续，原告依约发放了贷款。被告一童大杰因养殖需要，于2016年12月2日向原告申请贷款100000.00元，还款方式为按月结息，分期还本。贷款期限为60个月，自2016年12月2日至2021年12月2日，借款人（被告）按年利率14.4%向贷款人（原告）支付贷款利息和存入诚信保证金。（1、贷款期间借款人按月结息，按期还本的，贷款年利率为9.72%，诚信保证金率为4.68%。2、贷款期间拖欠利息但未跨月的或本金逾期的，拖欠当月贷款年利率为14.4%，诚信保证金率为0%；其他按月正常还息的月份贷款年利率为11.88%，诚信保证金率为2.52%。3、贷款期间拖欠利息跨月的，整个贷款期间的贷款年利率为14.4%，诚信保证金率为0%。4、借款人按合同约定还本付息的，相当日均存款余额部分的贷款金额贷款年利率为8.4%，诚信保证金率为6%；超过日均存款余额部分的贷款金额贷款年利率为9.72%，诚信保证金率为4.68%）。被告一与原告签订《海南省农村信用社“一小通”最高额联保贷款合同》，被告二蔡珍（系借款人配偶）以保证人的身份在合同上确认：自愿为借款人提供担保，承担连带还款责任，如借款人未按时还款，则对以上贷款本息的偿还承担连带担保责任。合同签订后，原告于2016年12月2日向被告一童大杰发放贷款本金人民币100000.00元整。二、贷款发放后童大杰无力偿还贷款本息，经原告屡次催收仍未归还拖欠贷款本息，严重损害原告债权。被告一自2019年7月21日起违反合同约定条款，出现拖欠贷款本息行为，截止2020年5月21日，童大杰尚拖欠原告贷款本金99897.71元，利息4462.54元，本息合计人民币104360.25元。原告多次上门催收，被告却以各种借口为由未按期归还贷款本息，行为已构成违约，为保护原告的合法权益，维护金融资金的安全，原告依《民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特向贵院提起诉讼，请求依法保护我方债权。   被告童大杰、蔡珍辩称，贷款是到2021年12月2日才到期，我只是拖欠了几期的利息，不知道欠了几个月，从疫情后陆陆续续的在还，因为疫情的原因养殖行业受到影响，过这段时间后我再还。疫情期间的利息都在下调，我们是贷款来养殖的，猪瘟和鸡瘟的事情大家都看到，我们实在是困难。关于第四项，费用的承担问题，为什么让我们来承担。我们不同意承担。   原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交的证据：证据1、原告营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证，证明原告主体资格适格；证据2、被告1童大杰身份证；证据3、被告2蔡珍身份证；证据4、童大杰、蔡珍结婚证，证据2至证据4共同证明各被告身份信息、被告主体适格；证据5、《海南省农村信用社“一小通”最高额联保贷款合同》；证据6、个人借款申请表，证据5、证据6共同证明1.被告2向原告借款系其真实意思表示，与原告签订的贷款合同合法有效；证明2.被告2自愿为被告1提供连带责任保证担保，应当对上述借款承担连带清偿责任；证据7、海南农村信用合作社借款借据、借据出账登记核对通知单，证明原告已按合同约定履行了放款义务；证据8、借款人童大杰还款流水、欠款明细，证明截至目前，被告1拖欠原告贷款本息明细。被告质证意见为上述证据是真实的，无异议。以上证据内容真实、来源合法，与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。被告没有提交证据。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月2日，原告琼中农信社与被告童大杰、蔡珍签订农信小额最高借字2016年第74940020161202220号《海南省农村信用社“一小通”最高额联保贷款合同》，约定被告童大杰向原告申请贷款100000元，被告蔡珍担保。第一条承诺，担保人向贷款方承诺愿意为借款人承担连带清偿责任；第二条贷款期限，自2016年12月2日至2021年12月2日；第三条贷款利率、诚信保证金、诚信保证金率，借款人按年利率14.4%向贷款人支付贷款利息和存入诚信保证金。1、贷款期间借款人按月结息，按期还本的，贷款年利率为9.72%，诚信保证金率为4.68%；2、贷款期间拖欠利息但未跨月的或本金逾期的，拖欠当月贷款年利率为14.4%，诚信保证金率为0%；其他按月正常还息的月份贷款年利率为11.88%，诚信保证金率为2.52%；3、贷款期间拖欠利息跨月的，整个贷款期间的贷款年利率为14.4%，诚信保证金率为0%；4、借款人按合同约定还本付息的，相当日均存款余额部分的贷款金额贷款年利率为8.4%，诚信保证金率为6%；超过日均存款余额部分的贷款金额贷款年利率为9.72%，诚信保证金率为4.68%；第五条还款方式，按月结息，分期还本；第六条权利和义务（一）贷款人权利义务2、借款人出现以下任一情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息（含罚息、复息）及违约金、贷款人实现债权的费用，赔偿损失和解除合同等一项或多项措施，而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：边续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期的；单笔贷款本金部分或全部逾期；…合同签订后，2016年12月2日，原告向童大杰发放贷款本金人民币100000元整。从2019年9月份开始该笔贷款出现违约行为，截至2020年5月21日止逾期9期，拖欠贷款本金99897.71元，利息4462.54元，本息合计人民币104360.25元。原告多次上门催收未果，特提起诉讼，请求依法保护债权。   本院认为，原告与被告童大杰、蔡珍签订的《海南省农村信用社“一小通”最高额联保贷款合同》，是双方真实意思表示,双方的借贷关系合法有效。原告已向被告童大杰提供贷款本金100000元，被告童大杰应当按月结息，分期还本。从2019年9月份开始该笔贷款出现违约行为，截至2020年5月21日止逾期9期，拖欠贷款本金99897.71元，利息4462.54元，本息合计人民币104360.25元。根据合同约定，贷款期间借款人按月结息，分期还本的，贷款年利率为9.72%；贷款期间拖欠利息跨月的，整个贷款期间的贷款年利率为14.4%；借款人如连续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。因此本院认为，原告主张该贷款合同提前到期以及被告童大杰偿还贷款本金99897.71元和利息4462.54元（利息以本金99897.71元为基数，按年利率14.4%，从2019年9月21日起计算至还清欠款之日止，暂计至2020年5月21日的利息4462.54元)，符合合同法的约定，本院予以支持。蔡珍在童大杰与原告签订《海南省农村信用社“一小通”最高额联保贷款合同》上以保证人的身份在合同上签字确认，自愿为借款人提供担保，承担连带还款责任，符合担保法的规定，本院予以支持。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十二条的规定，判决如下：   一、被告童大杰、蔡珍与原告签订的农信小额最高借字2016年第74940020161202220号《海南省农村信用社“一小通”最高额联保贷款合同》提前到期；   二、被告童大杰于本判决生效之日起十日内偿还原告贷款本金99897.71元及利息4462.54元（利息以本金99897.71元为基数，按年利率14.4%，从2019年9月21日起计算至还清欠款之日止，暂计至2020年5月21日的利息4462.54元)；   三、被告蔡珍对上述债务本息负连带清偿责任；   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1193.61元（已减半收取），由被告童大杰负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。   审判员 陈 政      二〇二〇年八月二十日   法官助理 张熙锋   书记员 陈亚妹   附：本案适用的法律条文   《中华人民共和国合同法》   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第二十二条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。