江苏省扬州市江都区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏1012民初334号原告：田顺治，男，1994年2月5日出生，汉族，住河南省济源市。原告：李彩霞，女，1971年12月30日出生，汉族，住址同上。原告：田欣萍，女，2010年5月13日出生，汉族，住址同上。共同委托诉讼代理人：季琴，江苏擎天柱律师事务所律师。被告：新华人寿保险股份有限公司扬州中心支公司，住所地江苏省扬州市邗江区文昌中路****及**部分。负责人：陆雪梅，该公司总经理。委托诉讼代理人：马钰，男，新华人寿保险股份有限公司江苏分公司法务。委托诉讼代理人：孙明娟，女，该公司员工。原告田顺治、李彩霞、田欣萍与被告新华人寿保险股份有限公司扬州中心支公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用普通程序，于2020年5月27日公开开庭进行了审理。原告田顺治及其共同委托诉讼代理人季琴、被告委托诉讼代理人马钰、孙明娟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告田顺治、李彩霞、田欣萍向本院提出诉讼请求：1.判令被告在保险责任范围内赔偿原告保险金50万元；2.诉讼费由被告承担。事实和理由：原告系田集合亲属，2019年2月27日，江苏鑫圣建设工程有限公司（以下简称鑫圣公司）在被告处为包括田集合在内的员工投保了华平团体意外伤害保险，保险金额为50万元，保险期间为一年。2019年7月22日21时左右，田集合在上厕所时发生意外倒地，昏迷不醒，工友发现后将其送到医院，经抢救无效死亡。按照保险合同的约定，被告应当在保险责任范围内赔偿原告保险金50万元，但被告不同意赔偿。故向法院起诉，请求支持诉求。被告新华人寿保险股份有限公司扬州中心支公司辩称，原告亲属田集合死亡不属于被告与田集合所在单位鑫圣公司签订的保险合同所约定的意外事故，保险事故并未发生，被告不应当承担赔偿责任，请法院驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。原告提供了以下证据：1.三原告的身份证复印件及常住人口登记卡、济源市梨林镇程村村民委员会出具的证明1份，证明原告的主体身份，三原告分别为死者田集合的配偶、儿子、女儿，田集合的父母均已去世，三原告为法定继承人；2.保险合同、被告与鑫圣公司的保险批单、增加被保险人员清单各1份，证明2018年9月17日，鑫圣公司在被告处投保华平团体意外伤害保险，保险金额总和为2800万元。鑫圣公司于2019年2月27日增加了被保险人员，其中包括田集合，保险金额为50万元/人；3.泰兴市滨江卫生院门诊病历、泰兴市人民医院门诊病历各1份，证明田集合于2019年7月22日晚9时左右，被发现倒在厕所昏迷，呼吸弱，后被120急救车先送至泰兴市滨江卫生院治疗，后转至泰兴市人民医院进行抢救，最终抢救无效死亡，死亡原因是心跳、呼吸骤停；4.田集合火化证、死亡医学证明各一份，证明田集合因抢救无效死亡，后被火化；5.田集合发生意外事故时厕所的照片1张，证明厕所的环境。被告提供了以下证据：1.华平团体意外伤害保险条款，证明以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且主要原因导致的身体伤害，才属于保险合同约定的意外伤害。原告提交的证据中，并无能够达到此标准的证据；2.原告提供的死亡医学证明，证明田集合因心跳、呼吸骤停而死，并非意外事故；3.理赔访谈笔录1份，证明被告与第一目击者苏志伟（田集合的工友）所作的调查，田集合被发现时瘫坐在地，身上无外伤，身上和地上未见任何血迹，证明田集合并未发生意外事故，不符合保险条款中外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且主要原因导致的身体伤害；4.现场手机录音1份，证明2019年7月24日，被告查看人员在泰州对于保险事故是否发生进行调查时，与原告取得联系，并现场访谈，访谈期间所做的录音，原告等田集合的亲属拒绝配合被告调查田集合的死亡原因。上述证据能够反映案件真实情况，与待证事实相关联，来源和形式符合法律规定，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：李彩霞系田集合之妻，田顺治、田欣萍系田集合长子、长女。2018年9月17日，鑫圣公司为56名员工在被告处投保了华平团体意外伤害保险和附加华丰A款意外伤害团体医疗保险，其中华平团体意外伤害保险保险金额为50万元/人，保险期间为2018年9月17日零时起至2019年9月16日二十四时止。2019年2月27日，鑫圣公司增加被保险人7人，其中包括田集合，并交纳了保险费，被告予以批准。华平团体意外伤害保险条款第2.3条约定，在本合同保险期间内，被保险人因遭受意外伤害（详见释义）导致残疾或身故的，本公司承担保险责任。被保险人自意外伤害发生之日起180日内，因该意外伤害身故的，本公司按该被保险人的保险金额给付意外伤害身故保险金，本公司对该被保险人的保险责任终止。释义第6.4条约定，意外伤害指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且主要原因导致的身体伤害，猝死不属于意外伤害。猝死是指貌似健康的人因潜在疾病、机能障碍或其他原因在出现症状后24小时内发生的非暴力性突然死亡，属于疾病身故。猝死的认定，如有公安机关、检察院、法院等司法机关的法律文书、医疗机构的诊断书等，则以上述法律文件、诊断书等为准。2019年7月22日，田集合在鑫圣公司的泰兴工地从事架子工工作，当日21时10分左右，田集合在工地宿舍上厕所时昏倒在地，工友发现后将其送至泰兴市滨江卫生院进行抢救，该院病历显示：就诊时间2019年7月22日21时30分；病史，田集合20分钟前上厕所时倒在地上，呼之不应，呼吸弱，同事拍打和掐人中均无任何反应。该院实施抢救措施后转至泰兴市人民医院进行抢救，泰兴市人民医院病历显示：就诊时间2019年7月22日22时20分；病史，据工友提供病史，21：00无语，突发意识丧失，送当地卫生院进行心肺复苏30分钟，心跳呼吸未恢复，转我院急诊。再次心肺复苏30分钟，后心跳呼吸未恢复。田集合经抢救无效死亡，该院于当日出具居民死亡医学证明（推断）书一份，载明死亡原因为“心跳、呼吸骤停”。被告在接到报险后到工地现场进行调查，并要求田集合亲属进行尸检，因亲属不同意而未进行尸检。田集合于2019年7月27日在泰兴市殡仪馆火化。本院认为，鑫圣公司与被告之间的保险合同是当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规强制性规定，双方之间的保险合同成立且合法有效。被保险人田集合在保险期间内死亡，因被保险人、投保人未指定受益人，应根据《中华人民共和国继承法》的规定确定保险金受益人，三原告系田集合配偶和子女，享有讼争保险金的请求权。在人身保险合同范畴内，保险公司承担保险责任的前提是，被保险人死亡、伤残之结果是由于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的。本案中，原告主张田集合上厕所时发生意外导致死亡，属于保险合同中的意外伤害，要求被告给付意外伤害身故保险金，其提供的证据显示田集合是因上厕所时心跳、呼吸骤停，经抢救无效死亡，不足以证明属于保险合同约定的因意外伤害身故。被告认为田集合的死亡不属于保险合同所约定的意外事故，其不应当承担赔偿责任。被告无证据证明田集合是因潜在疾病、机能障碍或其他原因在出现症状后24小时内发生的非暴力性突然死亡，不能认定为猝死。田集合在鑫圣公司从事架子工工作，具有一定的危险性，鑫圣公司出于对员工身体的保护，及受伤或身故后产生的损失的救济，对包括田集合在内的员工投保意外伤害保险，被告只有排除合同约定的事由才能免除其给付保险金的责任。原被告提供的证据均无法确定田集合的死亡原因，即无法确定是承保事故还是非承保事故导致死亡。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第二十五条规定：被保险人的损失系由承保事故或者非承保事故、免责事由造成难以确定，当事人请求保险人给付保险金的，人民法院可以按照相应比例予以支持。本院酌定被告按50%比例赔付，即赔偿原告25万元。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第二十二条、第二十三条第一款、第四十二条第一款，《中华人民共和国继承法》第十条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第二十五条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告新华人寿保险股份有限公司扬州中心支公司应于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告田顺治、李彩霞、田欣萍支付保险金25万元；二、驳回原告田顺治、李彩霞、田欣萍的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8800元，由原被告各负担4400元。此款已由原告垫付，被告在给付上述款项时一并给付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院。审 判 长  武兰荣人民陪审员  戴春荣人民陪审员  陈 震二〇二〇年八月二十八日书 记 员  李 茜