宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）宁0106民初6327号 原告:宁夏黄河农村商业银行股份有限公司银川民生支行。 负责人:苗某。 委托诉讼代理人:丁某。 委托诉讼代理人:马某1。 被告:闫某，住宁夏回族自治区银川市。 被告:银川宝昌贸易有限公司。 法定代表人：闫某。 被告:郎某，住宁夏回族自治区银川市。 委托诉讼代理人：马某2、庞某，宁夏大远律师事务所律师。 原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司银川民生支行与被告闫某、郎某、银川宝昌贸易有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人丁某、马某1，被告闫某即被告银川宝昌贸易有限公司法定代表人、郎某委托诉讼代理人马某2、庞某到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告闫某、郎某共同偿还借款本金人民币194.3万元,并给付借款利息128702.97元(利息暂计算至2020年6月21日),本息合计2071702.97元,同时要求承担本息还清之日前的全部利息；2、请求判令原告对被告名下位于:银川市××区住房,房产证号:房权证金凤区字第**;以上一套房屋在拍卖、变卖后所得价款原告享有优先受偿权；3、请求判令被告银川宝昌贸易有限公司对上述债务承担连带保证担保的清偿责任。4、本案的诉讼费及可能发生的公告费、保全费等实现债权的费用由被告承担。原告当庭增加诉讼请求解除双方之间的借款合同。 事实和理由：2014年8月22日原告与被告闫某签订了一份《借款合同》,合同约定被告闫某向原告借款人民币280万元;借款用途装修;借款期限自2014年8月22日起至2016年8月21日止;还款方式按季清息,到期还本。借款利率为年息8.61%,按日计付利息;逾期贷款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。借款人未能按期支付利息的,贷款人从未按期支付之日起计收复息。借款到期之日前未按期支付利息的,按照合同约定的借款利率计收复息。借款到期之日后,按照合同的逾期罚息利率计收复利,对违约使用或者借款逾期期间未按期支付利息的,按照合同约定的相应的罚息利率计收复利,还款方式按季清息、到期还本。2014年8月22日原告与被告银川宝昌贸易有限公司签订了一份《保证合同》,合同中约定被告银川宝昌贸易有限公司为被告闫某贷款的保证人,对被告闫某的该笔债务承担连带偿还责任。同日,原告与被告闫某签订《抵押合同》、合同约定:被告闫某以其名下位于银川市××区住房,房产证号:房权:房权证金凤区字第**套房产为该笔贷款提供抵押担保。抵押担保的范围包括本金、利息(包括复利及罚息)、损害赔偿金、补偿金、实现债权的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、过户费等)和所有其他应付费用。合同第十六条约定“本合同在履行中发生争议,同双方应协商解决。协商不成的,由贷款人所在地人民法院管辖。”合同签订后,原告在2014年8月25日向被告闫某支付了借款280万元,被告在《借款借据》上签字、盖章予以确认。2016年8月21日贷款即将到期,被告闫某因资金紧张,申请展期各方签订《借款展期协议》,展期期限2016年8月21日至2017年8月20日,展期金额195万元,展期利率为年息8.61%。被告均在《借款展期协议》上签字确认。2017年8月20日贷款到期后,被告闫某与原告签订《借款合同期限变更协议》,展期期限2017年8月20日至2018年8月19日,展期金额194.80万元,展期利率为年息8.61%。被告均在《借款合同期限变更协议》上签字确认。2018年8月19日贷款到期后,被告闫某与原告签订《借款合同期限变更协议》,展期期限2018年8月19日至2019年8月19日,展期金额194.60万元,展期利率为年息8.61%。被告均在《借款合同期限变更协议》上签字确认.2019年8月19日贷款到期后,被告闫某与原告签订《借款合同期限变更协议》,展期期限2019年8月20日至2020年8月19日,展期金额4.60万元,展期利率为年息8.61%。被告均在《借款合同期限变更协议》上签字确认。贷款展期于2020年8月19日到期,被告闫某截止2020年6月21日尚欠我行贷款本金194.3万元,并给付借款利息128702.97元.根据双方签订合同相关条款约定,被告行为已属违约。为依法维护原告的合法权益,现原告起诉至法院,请判决支持原告的诉讼请求。 被告闫某、银川宝昌贸易有限公司辩称，我对利息起始时间不明白，其余无异议。 被告郎某辩称，原告诉请不能成立，双方于2014年8月22日签订合同，展期至2020年8月19日，合同还未到期，应当继续履行，原告主张借款本息无法律及合同依据。借款合同中约定逾期利息有误，原告主张利息过高，复利计算基数应以正常利息，不应包括逾期罚息，原告有双重计算利息的嫌疑，对借款人不公平。 原告围绕诉讼请求依法提交证据《借款合同》、《借款展期协议》、《借款合同期限变更协议》、《抵押合同》、《保证合同》、《借款借据》、《贷款交易明细查询》，以上证据内容客观、合法、有效，形成有效证据链，本院予以采信。 根据当事人提交的证据及法庭调查，本院认定事实如下：2014年8月22日，原告与被告闫某签订《个人借款合同》（合同编号：正源支行2014年个字第11102000077号），约定，被告闫某向原告借款2800000元，非农户个人综合消费贷款用于装修，借款期限为24个月，借款期限为2014年8月22日至2016年8月21日止，利率为8.61％，按季结息，结息日为每季末月的20日，分期归还借款本金，2015年8月21日归还本金850000元，2016年8月21日归还本金1950000元。逾期利率在原借款利率上加收50%确定。借款人借款本金逾期或欠息的，属于借款人违约，贷款人有权提前解除合同。被告郎某以共同借款人身份在合同落款处签字按印。 同日，被告银川宝昌贸易有限公司与原告签订《保证合同》（合同编号：正源支行2014年保字第11102000077号），约定，被告银川宝昌贸易有限公司为上述借款本息承担连带保证责任，保证期间自借款履行期限届满之次日起两年。担保范围为主合同项下本金2800000元及利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和所有其他应付费用。 同日，被告闫某与原告签订《抵押合同》（合同编号：正源支行2014年抵字第11102000077号），约定被告闫某以其名下位于银川市××区（复式）室（房权证金凤区字第XXXX号）为上述借款提供抵押担保，并办理抵押登记手续（房他证金凤区字第20140819**）。担保范围为主合同项下本金2800000元及利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和所有其他应付费用。被告郎某以抵押物共有人身份在合同落款处签字按印。 以上合同签订后，原告依约向被告闫某发放贷款2800000元。 2016年12月15日，原告与被告闫某、郎某、银川宝昌贸易有限公司共同签订《借款展期协议》（合同编号：展字第01129140825221823），约定就双方签订的正源支行2014年个字第11102000077号《个人借款合同》项下的未清偿借款展期，展期金额1950000元，展期期限12个月，自2016年8月21日至2017年8月20日，展期利率为8.61%，到期一次性还款。担保人愿意为借款人就展期的该笔借款提供担保，其他担保责任同正源支行2014年保字第11102000077号《保证合同》、正源支行2014年抵字第11102000077号《抵押合同》。保证人对借款人在原借款合同和本协议下的全部债务提供连带责任保证，保证期间自展期期限届满之日起两年。担保方式为抵押担保的，抵押人以对应的《抵押合同》设定的抵押财产提供抵押担保。本协议系上述《个人借款合同》、《保证合同》、《抵押合同》的补充协议。 2017年11月2日，原告与被告闫某、郎某、银川宝昌贸易有限公司签订《借款合同期限变更协议》（协议编号：变字第01129140825221823号），约定被告闫某、郎某向原告申请延长上述签订的《个人借款合同》、《借款展期协议》对应的借款期限。担保人即被告银川宝昌贸易有限公司同意就借款人延长后的借款继续按照其与贷款人签订《保证合同》、《抵押合同》的约定提供担保。原合同借款期限为36个月，自2014年8月24日至2017年8月20日，将上述借款期限到期日延长至2018年8月19日，延长12个月，借款利率8.61%，分次还款，于2018年3月30日偿还30万元，于2018年8月19日偿还164.80万元。被告闫某、郎某未按本协议的约定如期偿还延长期限借款本息的，原告有权在延长期限利率基础上加收50%作为罚息利率。对被告闫某、郎某逾期借款自逾期之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，并对未按时支付的利息计收复利。担保人提供的担保为保证担保的，保证期间变更为本协议约定的借款到期之次日起再计算两年。除本协议另有约定外，原借款合同和原担保合同仍然有效。本协议未尽事宜，由原借款合同和原担保合同调整和解释。 2018年9月18日，原告与被告闫某、郎某、银川宝昌贸易有限公司签订《借款合同期限变更协议》（协议编号：变字第00101422018092996586号），约定被告闫某、郎某向原告申请延长上述签订的《个人借款合同》、《借款展期协议》对应的借款期限。担保人即被告银川宝昌贸易有限公司同意就借款人延长后的借款继续按照其与贷款人签订《保证合同》、《抵押合同》的约定提供担保。原合同借款期限为48个月，自2014年8月24日至2018年8月19日，将上述借款期限到期日延长至2019年8月19日，延长12个月，借款利率8.61%，分次还款，于2019年3月30日偿还30万元，于2019年8月19日偿还164.60万元。被告闫某、郎某未按本协议的约定如期偿还延长期限借款本息的，原告有权在延长期限利率基础上加收50%作为罚息利率。对被告闫某、郎某逾期借款自逾期之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，并对未按时支付的利息计收复利。担保人提供的担保为保证担保的，保证期间变更为本协议约定的借款到期之次日起再计算两年。除本协议另有约定外，原借款合同和原担保合同仍然有效。本协议未尽事宜，由原借款合同和原担保合同调整和解释。 2019年8月26日，原告与被告闫某、郎某、银川宝昌贸易有限公司签订《借款合同期限变更协议》（协议编号：变字第00101392019082641302号），约定被告闫某、郎某向原告申请延长上述签订的《个人借款合同》、《借款展期协议》对应的借款期限。担保人即被告银川宝昌贸易有限公司同意就借款人延长后的借款继续按照其与贷款人签订《保证合同》、《抵押合同》的约定提供担保。原合同借款期限为60个月，自2014年8月24日至2019年8月19日，将上述借款期限到期日延长至2020年8月19日，延长12个月，借款利率8.61%，分次还款，于2020年3月30日偿还30万元，于2020年8月19日偿还164.30万元。被告闫某、郎某未按本协议的约定如期偿还延长期限借款本息的，原告有权在延长期限利率基础上加收50%作为罚息利率。对被告闫某、郎某逾期借款自逾期之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，并对未按时支付的利息计收复利。担保人提供的担保为保证担保的，保证期间变更为本协议约定的借款到期之次日起再计算两年。除本协议另有约定外，原借款合同和原担保合同仍然有效。本协议未尽事宜，由原借款合同和原担保合同调整和解释。 以上合同中填写的住所（送达地址）为有效的送达地址，送达地址适用民事诉讼程序后的一审、二审等各类法律文书的送达。债权人、相关权利人及人民法院按照本合同记载或保证人另行书面告知的地址、电子邮箱、传真向保证人发出的任何文件，一经发出（寄出），即视为送达。 截至2020年6月21日，被告闫某、郎某尚欠借款本金194.3万元及利息128702.97元未付，被告银川宝昌贸易有限公司亦未履行保证责任。 本院认为，原告与被告签订的《个人借款合同》、《保证合同》、《抵押合同》、《借款展期协议》、《借款合同期限变更协议》系双方真实意思表示，合法、有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。合同签订后，原告依约向被告闫某发放贷款2800000元。被告闫某未按约偿还借款本息构成违约。被告郎某作为共同借款人在合同落款处签字按印应承担共同还款责任。原告依据合同约定诉请解除与被告签订的《个人借款合同》，并要求偿还借款本金1943000元及利息（截至2020年6月21日利息128702.97元，自2020年6月22日起的利息按合同约定利率计至借款本息还清之日止），本院予以支持。原、被告对保证方式、保证范围作了明确约定，被告银川宝昌贸易有限公司作为保证人应对上述借款本息承担连带保证责任。被告闫某、郎某自愿以其名下位于银川市××区（复式）室（房权证金凤区字第XXXX号）为上述借款提供抵押担保，并办理抵押登记手续，原告对上述房屋在合同约定范围内享有优先受偿权。贷款期限系原、被告真实意思表示，原、被告意思表示并未违反法律、行政法规强制性规定，被告郎某认为变更协议无效的辩解理由不成立。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零八条规定，判决如下： 一、解除原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司银川民生支行与被告闫某、郎某签订的《个人借款合同》； 二、被告闫某、郎某共同偿还原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司银川民生支行借款本金1943000元及利息（截至2020年6月21日利息128702.97元，自2020年6月22日起的利息按合同约定利率计至借款本息还清之日止），于本判决生效之日起三十日内付清； 三、被告银川宝昌贸易有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任，被告银川宝昌贸易有限公司承担连带清偿责任后有权向被告闫某、郎某追偿； 四、原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司银川民生支行对被告闫某、郎某名下位于银川市××区（复式）室（房权证金凤区字第XXXX号）房屋在合同约定范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11687元，由被告闫某、郎某、银川宝昌贸易有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。 审判员  翟志强 二〇二〇年八月二十日 书记员  于 楠 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第二百零八条为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。一步加强民事送达工作的若干意见》的通知 八、当事人拒绝确认送达地址或以拒绝应诉、拒接电话、避而不见送达人员、搬离原住所等躲避、规避送达，人民法院不能或无法要求其确认送达地址的，可以分别以下列情形处理： （一）当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址； （二）没有约定的，以当事人在诉讼中提交的书面材枓中载明的自己的地址为送达地址； （三）没有约定、当事人也未提交书面材料或者书面材料中未载明地址的，以一年内进行其他诉讼、仲裁案件中提供的地址为送达地址； （四）无以上情形的，以当事人一年内进行民事活动时经常使用的地址为送达地址。 人民法院按照上述地址进行送达的，可以同时以电话、微信等方式通知受送达人。