甘肃省陇南市武都区人民法院民事判决书 （2019）甘1202民初4903号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行，统一社会信用代码：916212006708223027，住址：甘肃省陇南市武都区建设东路电信大楼。负责人：牛满仓,任该行行长。委托代理人：尚某，中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行员工，特别授权代理。被告：杨某1，男，汉族，陇南市人。 被告：杨某2，女，汉族，陇南市人，住址同上，系被告杨某1之妻。 被告：王某，男，汉族，陇南市人。 被告：李某1，女，汉族，陇南市人，住址同上，系被告王某之妻。 被告：杨某3，男，汉族，陇南市人。 被告：李某2，女，汉族，陇南市人，住址同上，系被告杨某3之妻。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行与被告杨某1、杨某2、王某、李某1、杨某3、李某2金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行委托代理人尚某、被告王某、杨某3参加诉讼，被告杨某1、杨某2、李某1、李某2经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告杨某1和杨某2归还原告借款本息共计45752.26元（截止2019年10月17日，被告杨某1和杨某2拖欠原告借款本金39741.58元，利息和罚息6010. 68)，并按照逾期年利率15.6%承担自2019年10月18日起至还清借款本金之日止的逾期利息；2.被告王某、李某1、杨某3和李某2对前述第一项诉讼请求中的借款本息承担连带清偿责任;3.本案案件受理费、财产保全费、执行费、评估费、公告费等费用均由被告承担。事实和理由：2017年10月9日被告杨某1、杨某2与原告签订了《小额贷款额度借款合同》，约定：前述二被告共同从原告处借款80000元，借期为1年，借期内年利率12%，逾期年利率15.6%，还款方式为阶段性等额本息。上述借款合同签订当天，被告王某、李某1、杨某3、李某2、杨某1和杨某2与原告签订了《小额贷款联保协议书》，承诺对上述案涉借款本金及其利息之和提供最高额担保保证，担保范围包括但不限于案涉借款本金和利息、罚息、违约金、诉讼费、保全费、执行费、公告费等费用，保证方式为连带责任保证。2017年10月10日，原告依约向被告杨某1发放借款本金人民币80000元。借款到期后，被告并未依约归还全部借款本息，经原告多次催收至今仍未全部归还借款本息，原告遂诉至法院。被告王某辩称，原告陈述属实，没有意见被告杨某3辩称，原告说的属实，当初贷款时说的是三户联保是事实，但是款是另外一个人用上了，另外一个人把款还了，第二次以我们三户的名义又贷了一次款，是杨某1把钱用上了给另外一个人没给，就成了现在这样。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行围绕其诉讼请求向本院提交了如下证据：1.原告营业执照复印件一份、原告负责人身份证明、原告负责人身份证复印件,欲证明：原告的身份信息及诉讼主体资格。2.被告杨某1和杨某2身份证及户口簿复印件一份、被告王某和李某1身份证及户口簿复印件一份、被告杨某3和李某2身份证及户口簿复印件一份，欲证明：被告身份信息。3.中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表复印件一份、《小额贷款业务审查表》、《小额贷款业务审批表》、《小额贷款额度借款支用审批单》,欲证明：被告杨某1和王某分别向原告申请贷款的事实及关于前述二被告向原告申请贷款的情况，原告内部已经履行了审查程序。4.《小额贷款额度借款合同》（合同编号6260002621706281874-1、《小额贷款联保协议书》(合同编号62600026217106281874）、个人贷款放款单、放款通知单、《个人贷款（手工）借据》复印件一份，欲证明：⑴2017年10月9日，被告杨某1和杨某2以共同借款人身份与原告签订了借款合同，双方约定了借款额度，期限、利率、用途、支付方式等内容；⑵2017年10月9日六被告与原告签订了案涉贷款联保协议书，双方约定了保证担保的范围、最高额度、保证方式和期限等内容，保证人承诺对案涉借款承担连带保证责任；⑶2017年10月9日原告依约分别向被告杨某1发放贷款人民币80000元；⑷原告放款当日，被告杨某1向原告出具了金额为80000元的《借据》一份。5. 被告杨某1贷款借据信息截图，欲证明：截止2019年10月17日被告杨某1尚拖欠原告借款本金39741.58元、利息和罚息6010.68元。被告王某、杨某3就其抗辩未向本院提交有关证据。被告杨某1、杨某2、李某1、李某2均未出庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及证据。对原告所举上述证据，被告杨某1、杨某2、李某1、李某2均未到庭质证，经被告王某、杨某3到庭质证均无异议。经本院审查认为，原告所举上述证据，来源合法，客观真实，与本案有关联，符合证据的相关属性，本院予以确认。依据当事人的陈述和经本院确认的有效证据，本院确认以下案件事实：杨某1与杨某2、王某与李某1、杨某3与李某2系夫妻关系。2017年10月9日，被告杨某1、杨某2、王某、李某1、杨某3、李某2以收购花椒为由向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行申请小额贷款，2017年10月9日六被告自愿组成联保小组，推选王某为联保小组牵头人，向中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行（以下简称陇南市分行）申请农户联保小额贷款，经陇南市分行审批通过后，分别与杨某1、杨某2、王某、李某1、杨某3、李某2六人三户签订了《小额贷款联保协议书》及《小额贷款借款合同》，合同约定：杨某1、杨某2、王某、李某1、杨某3、李某2三户分别向陇南市分行借款80000元，小组总额度为240000元，期限12个月，即自2017年10月10日起至2018年10月10日止。中国邮政储蓄银行个人贷款放款单及借据中载明：年利率12%，还款方式为阶段性等额本息还款法，逾期利率为15.6%。《小额贷款联保协议书》载明：乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方向乙方任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任，保证方式为最高额连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后两年，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有的其他应付费用，联保小组同意，保证人承担保证责任所应支付的一切款项（含本金、利息及其他费用）。合同签订后，陇南市分行于2017年10月10日向杨某1与杨某2、王某与李某1、杨某3与李某2三户各发放贷款本金80000元,履行了合同义务。借款期限届满后，被告王某与李某1、杨某3与李某2二户向原告偿还了借款本息，被告杨某1、杨某2未依约归还借款，原告多次索要未果,遂诉至本院。截止2019年10月17日被告杨某1尚拖欠原告借款本金39741.58元、利息和罚息6010.68元，本息合计45752.26元。 本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行与杨某1、杨某2、王某、李某1、杨某3、李某2自愿签订《小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款合同》，系双方意思表示真实，内容不违背法律的禁止性规定，合同合法有效，双方应当按照合同约定的内容履行义务。合同签订后，原告于2017年10月10日向杨某1和杨某2发放借款本金80000元，履行了出借义务。借款到期后，杨某1和杨某2未按期偿还借款本金和利息，其行为已构成违约，应当承担偿还借款本金并支付相应利息及罚息的违约责任。综上，原告要求被告杨某1和杨某2支付借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。六被告作为三户联保小组的成员，根据与原告签订的《小额贷款联保协议书》约定“任一小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证”的规定，应当对相互的借款本息承担连带责任。故对原告要求被告王某、李某1、杨某3、李某2对杨某1和杨某2的借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条之之规定，判决如下：一、被告杨某1、杨某2于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行借款本金39741.58元、利息和罚息6010.68元，本息合计45752.26元，并自2019年10月18日起以借款本金39741.58元为基数按年利率15.6%计付逾期利息至实际清偿之日止。二、被告王某、李某1、杨某3、李某2对以上借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费943.81元，由被告杨某1、杨某2、王某、李某1、杨某3、李某2负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于甘肃省陇南市中级人民法院。 审  判  长    宋小兰人民陪审员    董亚琼人民陪审员    李芳红                      二〇二〇年八月十三日 法 官助 理    张  钺书  记  员    安  琪