天津铁路运输法院民 事 判 决 书(2020)津8601民初825号原告：中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司，住所地天津市河东区十一经路61号。主要负责人：高健，总经理。委托诉讼代理人：张春杰，北京天驰君泰律师事务所律师。被告：王东颖，女，1982年6月14日出生，汉族，住天津市河西区。委托诉讼代理人：阎国栋（被告之夫），住天津市河西区。原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司（以下简称人保财险公司）与被告王东颖财产保险合同纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司的委托诉讼代理人张春杰、被告王东颖的委托诉讼代理人阎国栋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保财险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险代偿款64845.51元；2.判令被告按照贷款合同中约定的利率6.65%向原告支付保险代偿款自理赔之日到实际支付之日的逾期利息；3.判令被告根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,按24%年利率标准,向原告支付以保险代偿款为基数,自理赔之日起至实际支付之日止的逾期还款违约金；4.判令本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年12月28日，原告与被告签订了《个人信用贷款保证保险合同》，投保人为王东颖，案外人华夏银行股份有限公司天津河东支行（以下简称华夏银行）作为被保险人，贷款金额为75000元，保险费为44790.48元，每月保费为1244.18元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险合同就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人、被保险人义务等内容作出了约定。保险条款约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。原告对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息承担赔偿责任，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险单特别条款明确载明，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2019年1月3日，被告王东颖与华夏银行签订《个人贷款合同》，就贷款金额、贷款期限、利率、罚息、违约金、还款计划等作出了约定。当日，华夏银行向被告王东颖发放贷款75000元。根据贷款合同中约定，借款人未按时足额还款构成违约。借款人违约后，贷款人可宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即赔偿全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等）。被告王东颖于2019年1月3日至2019年8月4日期间正常还款，后不再向华夏银行还款，也不再向原告支付保险费。依照保险合同约定，因被告未按贷款合同约定还款，案外人华夏银行要求原告代偿为清偿上述贷款，原告依照保险合同约定代为清偿贷款共计64845.51元。贷款清偿后案外人华夏银行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》载明其将对被告追偿的全部权益转让给原告，并承诺在原告向被告的追偿过程中提供必要协助。根据《保险法》第60条：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”之规定，原告的先行赔付行为不能免除被告方应承担的赔偿责任，原告在支付保险赔偿金后依法有权向被告请求赔偿。为维护原告合法权利，依法起诉。王东颖辩称，不认可原告的诉讼请求，案涉贷款合同等是非法的。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告人保财险公司提交的证据：1.投保单、保险单及保险条款；2.个人保证保险贷款合同、个人账户明细账单，被告王东颖对其真实性无异议，本院予以确认并在卷佐证。对于原告提交的证据：3.索赔申请书、保险赔款确认书，被告不予认可，本院认为上述证据能够与当事人陈述及在案其他证据相互印证，证实原告代被告向案外人华夏银行清偿相关款项的事实。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：王东颖与华夏银行签订《个人保险保证借款合同》，约定：贷款人为华夏银行；借款人为王东颖；贷款金额为75000元；贷款期限为36个月，自2019年1月3日至2022年1月3日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%。2018年12月27日，王东颖签订《个人信用贷款保证保险投保单》，并于次日与人保财险公司签订《个人信用贷款保证保险保险单》，载明：投保人为王东颖；被保险人为华夏银行；贷款金额为75000元；保险费为44790.48元。《个人保险保证借款合同》《个人信用贷款保证保险投保单》及《个人信用贷款保证保险保险单》均有王东颖本人签字、捺印确认。王东颖于2019年1月3日收到贷款75000元，自2019年2月3日至2019年7月3日按时足额还款6期并缴纳相应保费，后未再履行合同约定的还款义务。2019年10月23日，人保财险公司向华夏银行支付代偿本金及利息共计64845.51元，华夏银行收到上述款项并出具《保险赔款确认书》。本院认为，原告人保财险公司依据保证保险合同向被告王东颖主张保险代偿款等款项，王东颖虽主张其对与案外人华夏银行签订贷款合同及交纳保费的事情此前并不知情，并称案涉合同的签订地点均为人保大厦，未在华夏银行签过合同，不确定放款主体，但其本人签订贷款合同及保证保险合同，且已实际收到贷款，并向华夏银行偿还部分款项以及向人保财险公司支付相应保费，同时并未提交证据证明案涉合同存在非法订立致使合同无效的情形，故人保财险公司与王东颖之间的保证保险合同关系出于双方真实意思表示，合法有效，对当事人具有法律约束力，双方均应按照约定履行自己的义务。因王东颖逾期还款的行为使其与华夏银行之间的贷款合同因一方违约而终止，并使人保财险公司在王东颖逾期还款的日数达到保险合同约定的上限后，按照保险合同的约定向被保险人华夏银行履行了赔付贷款合同剩余本金、贷款利息的义务，根据保险合同约定，王东颖应当赔偿人保财险公司相应代偿款项，故对原告要求被告支付保险代偿款64845.51元的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求被告支付逾期利息及违约金的诉讼请求，没有相关事实及法律依据，本院不予支持。综上所述，本院对于原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司要求被告支付保险代偿款的诉讼请求予以支持，对其关于逾期利息及违约金的诉讼请求不予支持。依据《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告王东颖于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司支付代偿款64845.51元；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1598元，由原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司负担157元，被告王东颖负担1441元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判长  王骁审判员  褚宁审判员  肖毅二〇二〇年八月二十八日法官助理吕显民附：本判决依据法律的具体条文《中华人民共和国保险法》第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。