福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0702民初55号 原告：中国银行股份有限公司南平分行，住所地福建省南平市滨江中路**，统一社会信用代码913507006119543058。 主要负责人：陈观剑，行长。 委托诉讼代理人：陈忠民，福建名仕(南平)律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李寒娟，福建名仕(南平)律师事务所律师。 被告:陈梦妍，女，1987年12月24日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 原告中国银行股份有限公司南平分行（以下简称中行南平分行）与被告陈梦妍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月19日立案受理后，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，组成合议庭公开开庭审理了本案。原告中行南平分行的委托诉讼代理人李寒娟到庭参加诉讼，被告陈梦妍经公告传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行南平分行向本院提出诉讼请求：1.判令陈梦妍偿还借款本金102512.36元及利息2477.66元、罚息264.20元、复利47.62元（利息、罚息、复利暂计至2019年11月15日），之后的利息、罚息按《个人一手住房贷款合同》约定的利率标准计算至借款实际清偿之日止）；2、判令陈梦妍承担本案律师代理费1700元；3、判令中行南平分行在上述第一项、二项请求款项范围内对陈梦妍提供的抵押物［南平市××路××号（汇福花园）3幢15层1502室房产（他项权证：南房他字第2××1号）］在折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权；4.判令本案诉讼费用由陈梦妍承担。诉讼过程中，中行南平分行对第一项诉讼请求进行变更为判令陈梦妍偿还借款本金102512.36元及利息2477.66元、罚息311.82元，无复利（利息、罚息暂计至2019年11月15日），之后的利息、罚息按《个人一手住房贷款合同》约定的利率标准计算至借款实际清偿之日止）；明确本案案件受理费和公告费由陈梦妍承担。 事实和理由：2009年3月16日被告陈梦妍与中行南平分行签订《个人一手住房贷款合同》（编号为ＪＮＹＡＡ20090174号），陈梦妍向中行南平分行申请个人住房贷款25万元，贷款期限180个月；该贷款用购买南平市××路××号（汇福花园）3幢15层1502室房产提供抵押担保，并办理抵押登记手续。合同约定：借款人违约，未按期归还贷款本息，贷款人有权采取宣布本合同项下贷款本息全部提前到期等措施；约定因本合同订立、履行及争议解决发生的费用包括律师费由借款人承担。合同签订后，中行南平分行依约向陈梦妍发放贷款25万元，但陈梦妍自2019年3月起未按合同约定按期支付借款本息。虽经多次催收，陈梦妍仍未履行还本付息义务。为维护中行南平分行合法权益，特具状诉至贵院，望贵院判如所请！ 陈梦妍未作答辩。 经审理查明，2009年3月16日，原告中行南平分行与被告陈梦妍、福建顺达房地产开发有限公司签订《个人一手住房贷款合同》（编号：ＪＮＹＡＡ20090174号），合同约定：陈梦妍向中行南平分行借款25万元，用于购买位于福建省南平市××路××号（汇福花园）3幢1502室房产，贷款期限180个月，自贷款人放款日起算；贷款实行浮动利率，在中国人民银行公布的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按月结息和付息，每月的15日为结算日和付息日；还款方式为等额本息还款法；借款由陈梦妍购买的福建省南平市××路××号（汇福花园）3幢15层1502室房产（不动产权证号：2××1号）提供抵押担保，由该房产的开发商福建顺达房地产开发有限公司提供阶段性保证责任；在担保责任发生后，借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与借款人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务，协议不成的，贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物。处分抵押物所得款项在优先支付抵押物处分费用和本合同项下借款人应偿付给贷款人的费用后，用于清偿本合同项下贷款。同时，个人一手住房贷款合同通用条款第三条约定，借款人未按期归还贷款本息构成违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期、终止或解除本合同，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。第七条约定，费用：“除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用包括律师费由借款人承担”。 2009年3月19日，中行南平分行向陈梦妍指定的收款人福建顺达房地产开发有限公司银行账户放款25万元，陈梦妍在中行南平分行出具的《借款借据》上签字，借据上约定的实际执行利率3.465‰。借款期限（自2009年3月19日至2024年3月19日）。2010年6月11日双方办理涉案房产抵押登记手续，中行南平分行取得涉案抵押物登记证明（他项权证：南房他字第2××1号）。陈梦妍办好贷款后，自2019年3月开始，未按合同约定还款时间还款。2019年7月3日，中行南平分行向陈梦妍发出《关于宣布陈梦妍向中行南平分行的一手房贷款借款本息全部即到期并要求偿还的公告（或宣布借款提前到期公告）》，宣布该笔借款提前到期，要求陈梦妍自接到公告之日起10内偿还借款本息。邮政专递无人签收。截至2019年11月15日，陈梦妍累计尚欠中行南平分行贷款本金102512.36元及利息2477.66元、罚息311.82元。 另查明，中行南平分行为提起本案诉讼，与福建名仕(南平)律师事务所签订《委托代理合同》一份，并支出律师代理费1700元。 以上事实有中行南平分行提供的《中国银行个人一手住房贷款合同》、个人贷款借款借据、个人住房贷款划付委托书、客户贷记回单、用款通知书、抵押物他项权证、逾期未还款咨询单、委托代理合同、律师费发票等证据在案，予以证实。 本院认为，中行南平分行与陈梦妍、福建顺达房地产开发有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》（编号：JNYAA20090174号）系当事人真实意思表示，其内容未违反法律法规的禁止性规定，合法有效。中行南平分行按约履行了出借义务，陈梦妍理应按时、足额归还每月的借款本息。现其未按期还本付息，已构成违约，符合合同约定的可以宣布借款合同提前到期，提前归还全部未到期的借款本息等情形，故，中行南平分行据此要求陈梦妍归还尚欠借款本息于法有据，应当予以支持。因《个人一手住房贷款合同》中双方已约定贷款人实现债权的费用由违约方承担，现中行南平分行因陈梦妍违约提起本案诉讼，已实际支出律师费用1700元，故其诉请要求陈梦妍支付律师代理费，未超出双方的合同约定，应当予以支持。 陈梦妍自愿以名下房产为其借款提供抵押担保，且已依法办理相关抵押登记手续，中行南平分行的抵押权依法设立，福建顺达房地产开发有限公司的阶段性保证责任结束。现陈梦妍不履行到期债务，当事人约定的实现抵押权的情形已经发生，中行南平分行有权依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定行使抵押权，故中行南平分行有权要求依法处置抵押物，并就依法处置所得价款在抵押担保范围内优先受偿的诉请，于法有据，应当予以支持。陈梦妍经本院公告合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈梦妍应于本判决生效之日起十日内一次性支付中国银行股份有限公司南平分行借款本金102512.36元及利息2477.66元、罚息311.82元（利息、罚息暂计至2019年11月15日)，此后的利息、罚息按《个人一手住房贷款合同》约定利率标准计算至借款清偿完毕之日止）； 二、陈梦妍应于本判决生效之日起十日内一次性支付中国银行股份有限公司南平分行律师代理费1700元； 三、如陈梦妍未履行还款义务，中国银行股份有限公司南平分行有权对陈梦妍名下位于福建省南平市××路××号（汇福花园）3幢15层1502室房产（不动产权证号：2××1号、他项权证：南房他字第2××1号）依法处置后在本判决第一、二项确认债权范围内优先受偿。 如果陈梦妍未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2448元，公告费560元，由陈梦妍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审 判 长 董 青 人民陪审员 杨 钦 人民陪审员 叶晓燕 二〇二〇年八月十七日 书 记 员 张洪燕 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。 法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。