四川省达州市通川区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1702民初1259号 原告：达州农村商业银行股份有限公司，住所地达州市达川区三里坪街道通达西路100号。 法定代表人：朱勇，董事长。 委托诉讼代理人:庞辉烈,男，1971年6月24日出生，汉族，住达州市通川区。（系该公司职工） 被告：赵方爱，男，1977年1月2日出生，汉族，住达州市通川区。 被告：赵小丽，女，1979年12月28日出生，汉族，住达州市通川区。 被告：赵连贵，男，1970年4月14日出生，汉族，住四川省达州市通川区。 委托诉讼代理人：牟桂林，四川天仁和律师事务所律师。 被告：达州市银通融资担保有限责任公司，住所地达州市通川区朝凤路18号综合楼第二层。 法定代表人：刘勇。 被告：达州市宏腾房地产开发有限公司，住所地达州市通川区西胜街113号港都月光城B栋2楼。 法定代表人：贺诗梅。 原告达州农村商业银行股份有限公司（以下简称达州农商行）与被告赵方爱、赵小丽、赵连贵、达州市银通融资担保有限责任公司（以下简称达州市银通公司）、达州市宏腾房地产开发有限公司（以下简称达州市宏腾公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告达州农商行的委托诉讼代理人庞辉烈、被告赵连贵的委托诉讼代理人牟桂林到庭参加诉讼、被告赵方爱、赵小丽、被告达州市银通公司、达州市宏腾公司经传票传唤逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告达州农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告赵方爱、赵小丽偿付所欠原告借款600万元及其利息、加息及罚息（按合同约定标准至付清为止）；2.判令被告达州市银通融资担保有限责任公司、被告赵连贵对被告赵方爱所欠原告上述债务承担连带清偿责任；3.判令被告达州市宏腾房地产开发有限公司承担抵押担保责任以及600万元以内连带清偿责任。事实与理由：2014年6月10日，原告与被告赵方爱签订了一份编号为通信个借（2Ｏ14）642号《个人借款合同》，其合同约定，原告向被告赵方爱发放贷款600万元，期限为24个月，即从2014年6月10曰至2016年6月9日止，月利率10.764‰，结息方式为按季结息。同曰，原告与被告达州市银通融资担保有限责任公司签订了编号为2014年通信西字第642号《保证合同》。2014年5月6曰，被告达州市宏腾房地产开发有限公司向原告出具了《关于同意为赵方爱提供借款抵押担保的决议》，用位于通川区××道××号楼××层××号商业用房作抵押，建筑面积826.55平方米，以商品房买卖的方式到达州市房产管理局办理了商品房买卖合同备案，并承担600万元以内无限连带清偿责任。2019年Ｉ2月29曰原告与被告赵连贵签订了《连带保证书》，承诺对被告赵方爱在原告的贷款本金及利息承担连带责任保证，并放弃对该借款因其他担保提出抗辩权。 被告赵连贵辩称：借款属实，并提供了担保。根据借款合同借款利率、加息、罚息超过年利率24%部分，不应支持。 被告赵方爱、赵小丽、达州市银通公司、达州市宏腾公司未作答辩并未向本院提交证据。 原告达州农商行围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，本院组织到庭双方当事人进行了证据质证。对到庭双方当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。依据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月27日，被告赵方爱、赵小丽向原达州市通川区农村信用合作联社所辖西外信用社提交《借款申请书》，以购瓷砖为由向西外信用社申请借款600万元。2014年6月10日，被告赵方爱（甲方）与西外信用社（乙方）签订《个人借款合同》。该合同主要约定，由甲方向乙方借款人民币600万元用于购瓷砖。借款期限从2014年6月10日至2016年6月9日（实际借款期限以借款借据为准）。借款利率为固定利率，月利率为10.764‰，在借款期内借款利率保持不变。借款逾期罚息利率为借款利率上浮30%。借款实行按季结息，结息日固定为每季末月的第21日，还款按利随本清原则偿还。借款采用担保方式。同日，被告达州市银通公司（甲方）与西外信用社（乙方）签订《保证合同》。该合同主要约定，由甲方为被告赵方爱的借款600万元提供连带责任保证，保证范围为《个人借款合同》项下全部债务，包括全部本金、利息、罚息和乙方实现债权与担保权利而发生的费用。保证期间为被告赵方爱借款履行期限届满之日后两年止。2014年6月17日，西外信用社向被告赵方爱发放借款600万元。借款期限届满后，被告赵方爱未偿还借款本金600万元，借款本金利息支付至2016年3月21日。2018年5月11日，原告向被告赵方爱送达《逾期贷款催收通知书》，被告赵方爱声明将积极筹措资金偿还本息。2018年5月8日，原告向被告达州市银通公司送达《逾期贷款催收通知书》，被告达州市银通公司在该通知书上签章并声明将及时履行担保义务。2019年12月29日被告赵连贵向原告出具《连带保证书》，承诺对被告赵方爱借款600万元在内的借款7560万元及利息承担连带责任保证担保。保证期限截止2022年12月30日。 同时查明，被告赵方爱、赵小丽系夫妻关系，于2002年8月6日登记结婚。 2015年6月18日，中国银监会四川监管局作出川银监复（2015）196号文件同意原告开业，原达州市通川区农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为原告债权债务。 本院认为，因中国银监会四川监管局同意原告开业，原达州市通川区农村信用合作联社的债权债务转为原告债权债务，故原告系本案适格诉讼主体。被告赵方爱、达州市银通公司分别与西外信用社签订的《个人借款合同》、《保证合同》系双方当事人的真实意思表示，不违背法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。合同当事人应当按照合同的约定享有权利和履行义务。原达州市达州市通川区农村信用合作联社履行了发放借款的义务。虽《个人借款合同》为被告赵方爱作为借款人签名，但因被告赵小丽系共同申请借款人知晓借款事实且双方系夫妻关系，故被告赵方爱在《个人借款合同》中的签字行为应当认定为共同借款的表见代理行为，涉案借款600万元应当认定为被告赵方爱、赵小丽为共同借款人。被告赵方爱、赵小丽作为债务人，在合同约定的借款期限届满后未偿还借款属违约行为，被告赵方爱。赵小丽的借款于2016年6月16日到期，原告于2018年5月11日向被告赵方爱催收借款，属诉讼时效中止的情形，原告于2020年5月11日诉讼主张债权，在诉讼时效内，被告赵方爱、赵小丽作为债务人，依法应当承担偿还下欠借款600万元的民事责任。因在《个人借款合同》中未有加息的约定，原告要求被告赵方爱、赵小丽承担借款加息的诉讼请求，本院不予支持。原告于2018年5月8日向被告达州市银通公司送达《逾期贷款催收通知书》，被告达州市银通公司在该通知书上签章并声明及时履行担保义务，证明在原告在被告达州市银通公司的担保期内已向其主张担保权利。依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款的规定，在保证合同的诉讼时效内，被告达州市银通公司依法应当承担连带保证责任。被告赵连贵于2019年12月29日向原告出具的《连带保证书》具备保证合同性质，被告赵连贵作为保证人在保证期内，依法应当承担连带保证责任。原告未提供证据证明被告达州市宏腾公司就被告赵方爱、赵小丽的借款有抵押担保关系，被告达州市宏腾公司不系被告赵方爱、赵小丽借款的抵押担保人，依法不应承担抵押担保责任。为保护当事人的合法权益，维护正常的金融借贷秩序，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十八条的规定，判决如下： 一、由被告赵方爱、赵小丽在本判决生效后次日向原告达州农村商业银行股份有限公司偿还借款600万元及借款资金利息和罚息（借款资金利息从2016年3月22日起以下欠借款本金600万元为基数按《个人借款合同》约定的内容标准计算至下欠借款本金600万元清偿完毕之日止。借款罚息从2016年6月17日起以下欠借款本金600万元为基数按《个人借款合同》约定的罚息标准计算至下欠借款本金600万元清偿完毕之日止）； 二、由被告达州市银通融资担保有限责任公司、被告被告赵连贵对被告赵方爱、赵小丽前述（一）项的偿还责任承担连带清偿责任； 三、被告达州市银通融资担保有限责任公司、赵连贵承担连带清偿责任后，有权向被告赵方爱、赵小丽追偿； 四、驳回原告原告达州农村商业银行股份有限公司要求被告达州市宏腾房地产开发有限公司承担抵押担保责任及600万元以内的连带清偿责任的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费53800元，减半收取26900元，由被告赵方爱、赵小丽负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审判员  姚亚林 二〇二〇年八月十日 书记员  陈 博