内蒙古自治区磴口县人民法院民事判决书（2020）内0822民初1969号原告：磴口蒙银村镇银行股份有限公司（以下简称蒙银公司）。统一社会信用代码：XXX。法定代表人：张某，蒙银公司董事长。委托诉讼代理人：孙某。委托诉讼代理人：苏某。被告：汤某，住内蒙古巴彦淖尔市。公民身份号码×××。被告：陆某，住内蒙古巴彦淖尔市。公民身份号码×××。被告：王某，住内蒙古巴彦淖尔市。公民身份号码×××。被告：陈某，住内蒙古巴彦淖尔市。公民身份号码×××。被告：唐某，住内蒙古巴彦淖尔市。公民身份号码×××。原告蒙银公司诉被告汤某、陆某、王某、陈某、唐某借款合同纠纷一案，原告于2020年7月20日向本院起诉。本院受理后，依法适用简易程序，于2020年8月24日公开开庭进行了审理，原告蒙银公司的委托诉讼代理人苏某，被告汤某、王某、唐某到庭参加诉讼，被告陆某、陈某经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告蒙银公司向本院提出如下诉讼请求：1、要求被告汤某、陆某偿还借款本金50000元及利息、罚息（利息从2018年5月7日起按借款合同约定的利率计算至2019年1月16日，罚息从2019年1月17日起按借款合同约定利率上浮50%计算至付清借款之日止）。2、要求被告王某、陈某、唐某承担连带保证责任。3、本案的受理费由被告承担。事实和理由：2018年1月15日被告汤某、陆某经王某、陈某、唐某担保向原告办理借款手续。原告向被告汤某、陆某授信80000元，授信期限三年。被告汤某、陆某授信期内第一笔借款50000元，借款日为2018年1月17日，到期日为2019年1月16日，约定年利率为10.32%，被告汤某、陆某已偿还截止2019年5月6日的利息1567.67元，借款本金50000元及从2019年5月7日起的利息、罚息未偿还。被告汤某辩称，原告所述借款事实正确。但是蒙银公司信贷员从其卡上取走2500元。知道此事后其找过蒙银公司，信贷员王可告知被告，之前的信贷员违规操作被开除了、以后会给其降低利息，但蒙银公司一直未处理，所以其一直未偿还借款，不应该承担罚息。被告王某辩称，认可其与陈某为被告汤某担保的事实，同意汤某答辩意见。唐某：认可其为被告汤某担保的事实，但不承担罚息，罚息是蒙银公司造成的。原告蒙银公司为证明自己的诉讼主张，在庭审中出示以下证据：1、五被告身份证、结婚证复印件各一份。证明五被告身份信息。2、农户循环借款合同一份、借款凭证一份。意在证明2018年1月17日被告汤某、陆某向原告蒙银公司借款50000元的事实。3、设立联保小组申请书及承诺书一份。意在证明王某、陈某、唐某对上述借款承担连带保证责任。4、农户贷款借款人面谈记录三份。意在证明五被告共同承担连带保证责任。5、汤某、陆某还款明细一份。意在证明被告汤某、陆某自借款后仅偿还截止2018年5月6日的利息。经质证，汤某、王某、唐某对原告出示的证据均无异议。被告汤某、陆某、王某、陈某、唐某均未提交证据。原告出示的证据，被告汤某、王某、唐某无异议，内容客观真实，予以采信。经审理本院认定如下事实：被告汤某与陆某系夫妻关系、王某与陈某系夫妻关系。2018年1月15日被告汤某、唐某、王某向原告提交《设立联保小组申请书及承诺书》，承诺三人成立联保小组；本联保小组成员自愿为原告于2018年1月15日至2021年1月14日期间向联保小组的其他成员发放的最高额贷款提供担保，联保成员最高贷款限额为：汤某80000元、唐某70000元、王某80000元；保证方式为连带责任保证，每一联保小组成员借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，即互相联保；保证期间为借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用。陆某作为汤某的配偶在《设立联保小组申请书及承诺书》中签字，陈某作为王某的配偶亦在《设立联保小组申请书及承诺书》中签字。2018年1月15日被告汤某、陆某与原告签订合同编号为01410212401000008269《农户循环借款合同》，约定可循环借款额度80000元；借款用途：种植；借款利率为年息10.32%；可循环方式：自2018年1月15日起至2021年1月14日（额度有效期）止，借款人可在约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，在可循环借款期内周转使用。单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期；违约责任：借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，被告王某、唐某作为多户联保担保人在该合同上签字。2017年12月20日原告工作人员和五被告面谈，原告告知五被告借款及担保的相关事宜，五被告在面谈记录中签字确认。2018年1月17日被告汤某在原告出具的借据中签字确认借款金额50000元、约定偿还日期2019年1月16日、利率10.32%，同日，原告将50000元现金转至汤某尾号为73187的账户中。借款到期后，被告未偿还借款本金，利息偿还至2018年5月6日。本院认为，《设立联保小组申请书及承诺书》中有五被告的签名，互相联保是五被告的真实意思。原告与被告汤某、王某、唐某签订的合同编号为01410212401000008269《农户循环借款合同》、借款借据、农户贷款借款人面谈记录，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效合同。双方当事人应严格按照合同约定履行自己的义务，不履行合同义务或履行合同义务不符合法律规定的，应承担相应的违约责任。原告作为贷款人，按照借款合同约定发放了贷款，履行了合同义务。被告汤某、陆某作为借款人，未按合同约定按期偿还借款本息，是对合同义务的不履行，其行为构成违约，应承担相应的违约责任。《设立联保小组申请书及承诺书》中约定保证期间为借款之日起至借款到期后二年、保证方式为连带责任保证。原告起诉在保证期间内，被告王某、陈某、唐某对借款本息应承担连带保证责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。现原告要求被告汤某、陆某偿还贷款本息，被告王某、陈某、唐某承担连带保证责任的诉讼请求，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。被告汤某、王某、唐某辩解2018年1月18日蒙银公司信贷人员从汤某尾号为73187的卡中取走2500元、蒙银信贷员王可告知被告之前的信贷员违规操作被开除了、以后会给其降低利息、承担罚息不合理的理由，因：1、被告未向本院提交蒙银公司同意降低利息的相关证据。2、被告未及时调取取款6000元的相关证据。3、现无法调取取款录像资料。4、被告偿还的利息是以50000元为基数计算的、被告对偿还情况无异议。被告应承担举证不利的法律后果。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告汤某、陆某于本判决书生效后十日内返还原告磴口蒙银村镇银行股份有限公司借款本金50000元，并支付以本金50000为基数、从2018年5月7日起计算至借款清偿之日止的利息（其中，从2018年5月7日至2019年1月16日按年息10.32%计算利息；从2019年1月17日起至借款清偿之日止、按年息15.48%计算利息）。二、被告王某、陈某、唐某对被告汤某、陆某以上借款本息承担连带偿还责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1050元，减半收取计525元，由汤某、陆某、王某、陈某、唐某共同负担。审判员 杨俊娥二0二0年八月三十一日书记员 马 骏附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。