汕头市金平区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0511民初1446号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行，住所地汕头市*******，统一社会信用代码914************664。负责人：方壮丰。委托诉讼代理人：许耿才、吴妙璇，均系广东泛尔律师事务所律师。被告：蓝祧光，男，汉族，1973年2月14日出生，住所地汕头市澄海区************，公民身份号码440************115。被告：许苑冰，女，汉族，1975年6月1日出生，住所地汕头市澄海区************，公民身份号码440************128。被告：林小福，男，汉族，1981年6月29日出生，住所地汕头市澄海区**************，公民身份号码440************136。被告：徐雪君，女，汉族，1985年9月23日出生，住所地汕头市澄海区**************,公民身份号码440************029。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行诉被告蓝祧光、许苑冰、林小福、徐雪君借款合同纠纷一案，本院于2020年5月20日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年7月13日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人吴妙璇到庭参加诉讼。被告蓝祧光、许苑冰、林小福、徐雪君经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告蓝祧光、许苑冰立即付还原告借款本金139670.06元及该款至还清之日止的利息、罚息、复利（暂计至2019年12月9日的利息、罚息、复利为1882.49元；自2019年12月10日起的逾期利息按年利率6.175%加收50%的罚息，欠息部分按逾期贷款利率计收复利），并偿付原告为实现债权支付的费用8862元；2.原告对被告林小福、徐雪君提供抵押的位于汕头市澄海区**********全套的房产享有优先受偿权；3.四被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2013年1月6日，被告蓝祧光、许苑冰向原告申请贷款并与原告签订了《个人额度借款合同》（合同编号：440************062，约定由原告向蓝祧光提供贷款本金50万元、年利率6.175%、期限为60个月（自2015年12月23日至2020年12月23日），采用等额本息还款方式。并约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款本金的，贷款人有权自逾期之日起至全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；不按期支付贷款利息的，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利（罚息利率在借款利率的基础上加收50%确定）。被告违约时，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款本息。同时被告林小福、徐雪君与原告约定由其提供位于汕头市澄海区**********全套的房产为上述借款作抵押担保，各方依约办理抵押权登记手续。上述合同签订后，原告依约向被告蓝祧光发放贷款50万元，但被告蓝祧光收到贷款后并没有按期归还贷款本息。经原告工作人员多次上门催讨，被告仍拖欠不还。截至2019年12月9日被告蓝祧光仍结欠原告贷款本金139670.06元及利息、罚息、复利为1882.49元，合计141552.55元。至今原告为实现债权支付的律师费用为4077元。原告认为，本案被告林小福、徐雪君提供位于汕头市澄海区**********全套的房产为本案借款作抵押担保，并经登记，合法有效，原告依法对抵押物享有优先受偿权；被告蓝祧光没有按约定付还借款本息，已构成违约，原告有权要求借款人立即偿还全部贷款本息。原告为维护合法权益，向本院提起诉讼，请求判如所请。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1.原告《营业执照》、《金融许可证》、《负责人身份证明书》、《负责人身份证》各1份，证明原告主体资格。2.四被告《身份证》、《广东公安人口信息查询资料》、《户口簿》各1份，证明四被告主体资格。3.《贷款申请表》、《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《放款通知单》、《个人最高额抵押合同》、《抵押权登记证明》、《房产证》各1份，《结婚证》2份；证明被告与原告签订《个人额度借款合同》和《个人最高额抵押合同》，原告已经履行放款义务，被告蓝祧光已收取借款50万元的事实及被告林小福提供位于汕头市澄海区**********的房产为本案借款作抵押担保。4．《贷款还款情况表》1份，证明截至2019年12月9日被告蓝祧光、许苑冰结欠的本金和利息合计人民币141552.55元。5．《诉讼代理合同》、《发票》各1份，证明原告为实现债权已支出的律师费4077元。四被告在法定期限内没有答辩，庭审时无正当理由拒不到庭核对事实、进行质证，放弃其抗辩权利，视为对原告提供的证据及证据所要证明的事实无异议。经审理查明，本院认定的事实与原告诉称的事实一致。另查明，2012年12月18日，被告蓝祧光在《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》中向原告申请借款，被告许苑冰在借款人配偶声明中承诺与借款人共同偿还贷款并签名。原告与被告蓝祧光于2013年1月6日签订的《个人额度借款合同》约定合同授信额度金额为50万元。额度存续期自2013年1月4日至2023年1月3日。合同第十一条第一款约定：“……本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%”。第二款约定：“对于甲方未按合同约定日期偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第一款约定的利率基础上加收50%确定。”第二十八条约定：“……甲方未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等）……”。第四十二条约定：“发生以下情形之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付乙方有关的到期未清偿债务……”。第四十七条约定：“甲方发生本合同约定的而违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿”。2013年1月6日，原告与被告林小福、徐雪君签订《个人最高额抵押合同》，约定为被告蓝祧光的《个人额度借款合同》提供金额为715100元的最高额抵押担保，担保范围包括债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金，以及因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金……乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费……律师费等）。并由被告林小福和被告徐雪君提供其共有的位于汕头市澄海区***********作为抵押财产，并办理了抵押登记。2015年12月23日，原告将涉案贷款50万元发放至被告蓝祧光的银行账户，借据中记载借款期限自2015年12月23日至2020年12月23日，年利率为6.175%。截止至2019年12月9日，被告蓝祧光尚欠原告本金139670.06元，利息、罚息、复利1882.49元。原告为实现本案债权而支付了律师费用4077元。本院认为，原告与被告蓝祧光签订的《个人额度借款合同》是双方协商一致、真实的意思表示，其内容未违反法律规定，属有效合同，对当事人具有法律约束力。原告已依约履行发放贷款的义务，被告蓝祧光在借款后没有按合同约定按期归还贷款本息，其行为已构成违约，原告有权依据合同约定宣布贷款提前到期，并要求其承担相应的违约责任。截至2019年12月9日，被告蓝祧光尚欠原告本金139670.06元，利息、罚息、复利1882.49元。被告许苑冰在《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》的借款人配偶声明处签名并承诺与被告蓝祧光共同偿还借款，故被告许苑冰应对被告蓝祧光的上述债务承担共同清偿责任。故原告请求被告蓝祧光、被告许苑冰共同付还尚欠的借款本金139670.06元及相应的利息、罚息、复利，合理合法，本院依法予以支持。原告依约请求被告支付实现债权的费用（本案中为律师费）于法有据，但原告到目前为止为实现债权实际支付的律师费用为4077元，故对该部分已实际产生的律师费的诉讼请求，本院予以支持，超出4077元部分的请求，缺乏依据，本院予以驳回。被告林小福、被告徐雪君为本案借款提供其名下位于汕头市澄海区***********的房产作为抵押物，并办理抵押登记，该抵押行为有效，应承担抵押担保责任，故原告对处理抵押物清偿被告蓝祧光、许苑冰的债务享有优先受偿权。四被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十八条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告蓝祧光、被告许苑冰于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行借款本金139670.06元及利息、罚息、复利（截止至2019年12月9日的利息、罚息、复利为1882.49元，自2019年12月10日起至实际还清欠款之日止的逾期利息按合同约定的年利率6.175%加收50%计付，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利）。二、被告蓝祧光、被告许苑冰于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行律师费4077元。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行在上述第一、二判项下的债权范围内对被告林小福、被告徐雪君共有的位于汕头市澄海区**********的房产享有优先受偿权。四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1654元（已减半），保全费1270元，合共2924元，由被告蓝祧光、许苑冰、林小福、徐雪君共同负担。受理费、保全费原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行已预交，本院予以退还。四被告应负担的案件诉讼费应于本判决发生法律效力之日起十日内向本院缴纳，拒不缴纳的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 员  黄 洁二〇二〇年八月十四日法官助理  林跃璇书 记 员  周依静