广东省河源市源城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1602民初921号原告：广东河源农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码914××××××××0223179，住所地：广东省河源市区东城中片区×××××边、永祥路南边东江湾二期A号楼。法定代表人：谢某1。委托代理人：谢广业、李建裕，该公司员工。被告：黄新华，男，身份证号码442××××××××××××014，住广东省河源市源城区×××××××号。被告：李翠娥，女，身份证号码441××××××××××××045，住广东省河源市源城区×××××××号。原告广东河源农村商业银行股份有限公司诉被告黄新华、李翠娥金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广东河源农村商业银行股份有限公司的委托代理人谢广业到庭参加诉讼，被告黄新华、李翠娥经本院合法传唤未到庭应诉，本案现已审理终结。原告诉称：被告于2009年7月25日在原告处申请借款，并在平等自愿的基础上签订了一份个人购房按揭贷款合同，合同主要内容是被告“购房”，自愿为按揭贷款合同项下的债务向抵押权人提供以下房屋一套作抵押担保：房产（粤房地证字第C4****01号）位于河源市新市区×××××××××××。被告在原告申请借款人民币150000元，于2009年7月27日签订了按揭贷款合同，并于2009年7月31日办理了他项登记手续，借款于2018年12月20日起，开始拖欠本息，被告未按合同约定偿还本息，经原告多次追讨，截止2019年12月25日合计结欠本息13328.21元，其中：本金12067.06元，利息1261.15元。综上所述，原告与被告黄新华、李翠娥在平等自愿的基础上签订的《个人购房按揭贷款合同》出于双方的真实表示，是合法有效的合同。被告未依约履行合同约定归还贷款本息的责任，为了保障原告资金安全，特向法院提起诉讼，请求法院判令：1、被告黄新华、李翠娥偿还原告借款本金12067.06元及至清偿之日止的欠息及罚息（截止至2020年8月2日拖欠利息（含罚息）1616.87元）；2、本案一切诉讼费用由被告承担；3、原告对被告黄新华所提供的贷款抵押房地产（粤房地证字第C4****01号）具有优先受偿权。原告对其起诉事实提供的证据有：1、借款借据、放款凭证、购房按揭贷款合同；2、借款申请表；3、借款（抵押人）夫妻身份证、户口簿、结婚证；4、房地产权证、他项权证；5、声明书、关于河源源城农村商业银行股份有限公司更名的批复、开业批复、变更通知书。被告黄新华未答辩，未提供证据。被告李翠娥未答辩，未提供证据。本院查明：2009年7月25日，被告黄新华向原告申请贷款。2009年7月27日，被告黄新华（借款人、抵押人、购房人）与河源市源城区××信用合作联社新东信用社（贷款人、抵押权人）签订《个人购房按揭贷款合同》（合同编号：新东农信（****）********号），约定：本合同项下借款金额为150000元，借款用途为用于购买位于河源市新市区×××××××××××的房产。借款期限为120个月。借款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮20%，据此确定年利率为4.158%。借款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下借款的，适用新的基准利率并按约定重新确定借款利率；借款发放后遇基准利率调整，借款利率按一下方式处理：利率实行一年一定，在借款期限内分段计息。借款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息。借款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度最后一次调整的基准利率为准）及上述第1款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；该种调整无须经借款人同意，也无须另行通知借款人。还款方式为等额本息还款。借款人自愿以其购买的上述房产作抵押担保。本合同抵押担保的范围为：本合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。借款人未按本合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项，构成违约，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用，借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按每日计收利息，借款人未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息按每日80%计收复利。本合同项下涉及的律师服务费、登记、评估保险、鉴定、鉴证、公证、保管等费用由借款人承担。被告李翠娥在《个人购房按揭贷款合同》附件抵押物清单的共有人同意抵押声明“共有人”处签名。2009年7月31日，河源市源城区××信用合作联社新东信用社与被告黄新华就位于河源市新市区×××××××××××（房地产权证号：40****1）房产办理了抵押登记（粤房地他项权证河字第17******27×）。2009年8月5日，河源市源城区××信用合作联社新东信用社按合同约定向被告黄新华提供150000元贷款直接付至指定的账户，被告黄新华在《广东省农村信用社借款借据》上签名确认。借款后，被告黄新华偿还了大部分借款本息，截止至2020年8月2日，仍欠原告贷款本金12067.06元，利息、罚息1616.87元。原告多次追偿无果后，于2020年3月26日向本院提起诉讼。另查明：被告黄新华与被告李翠娥于1987年12月21日登记结婚。又查明：河源市源城区××信用合作联社于2010年7月8日变更名称为河源源城农村商业银行股份有限公司，河源源城农村商业银行股份有限公司于2011年3月9日变更名称为广东河源农村商业银行股份有限公司。本院认为：原告向被告黄新华发放了150000元的贷款，有原告与被告黄新华签订的《个人购房按揭贷款合同》予以证实，事实清楚，证据充分，双方的债权债务关系成立。被告黄新华借款后，偿还了大部分借款本息。根据原告提供的证据证实，截止至2020年8月2日，被告黄新华欠原告贷款本金12067.06元，利息、罚息1616.87元，本院予以确认，被告黄新华应予清偿。上述借款发生在被告李翠娥与被告黄新华夫妻关系存续期间，且被告李翠娥在在《个人购房按揭贷款合同》附件抵押物清单的共有人同意抵押声明“共有人”处签名，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条关于“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，上述借款为被告李翠娥与被告黄新华的夫妻共同债务。原告要求两被告共同偿还借款本息，符合法律规定，本院予以支持。根据《个人购房按揭贷款合同》，被告黄新华、李翠娥为被告黄新华的上述贷款提供位于河源市新市区××××××××××××产[不动产证号：40****1]作抵押担保，并办理了抵押登记手续，双方的抵押关系合法有效。原告请求对被告黄新华、李翠娥提供抵押的抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告黄新华、李翠娥经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄新华、李翠娥在本判决发生法律效力后十日内偿还原告广东河源农村商业银行股份有限公司借款本金12067.06元及利息（利息计算方法：截止至2020年8月2日的利息、罚息1616.87元，从2020年8月3日起按双方签订的《个人购房按揭贷款合同》的约定计算）。二、原告广东河源农村商业银行股份有限公司对被告黄新华、李翠娥提供抵押位于河源市新市区××××××××××××产[不动产证号：40****1]享有优先受偿权。如果被告未按照本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费133元，由被告黄新华、李翠娥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河源市中级人民法院。审 判 长  邓春兰人民陪审员  刘育廉人民陪审员  刘振宇二〇二〇年八月七日书 记 员  吴杉漪