福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初3431号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行，住所地福建省惠安县世纪大道广海新景城**，统一社会信用代码913505216765354865。 代表人：陈江龙，该支行行长。 委托诉讼代理人：黄烨，福建义全律师所律师。 委托诉讼代理人：李明吉，福建义全律师所律师。 被告：骆伟程，男，1976年8月3日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：骆明芬，女，1976年10月19日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：郑达耀，男，1968年2月12日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：郑志芳，男，1973年6月25日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行（以下简称邮政银行惠安支行）与被告骆伟程、骆明芬、郑达耀、郑志芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄烨到庭参加诉讼。被告骆伟程、骆明芬、郑达耀、郑志芳经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行惠安支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告骆伟程和骆明芬共同偿还原告借款本金299832.29元及利息、罚息、复利(截止2020年5月12日的利息、罚息、复利共计14679.23元；自2020年5月13日起至实际还清借款之日止按双方签订的《小额贷款额度借款合同》《小额E捷贷业务开办协议》约定的标准计算)；2.判令被告骆伟程和骆明芬共同支付原告逾期还款违约金30000元；3.判令被告骆伟程和骆明芬共同支付原告律师代理费8800元；4.判令被告郑达耀、被告郑志芳对被告骆伟程拖欠原告的借款本息、违约金及律师费承担连带清偿责任；5.由四被告共同负担诉讼费用。事实与理由：2018年12月4日，被告骆伟程和骆明芬与原告签订一份《小额贷款额度借款合同》，合同编号为35011822218127483466。合同约定：原告向被告骆伟程提供人民币30万元的额度借款，额度存续期最长为36个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，单笔支用借款最长期限为12个月；合同第12.2.1条约定：借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款本金，从逾期之日起至本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按借款利率加收30%确定；第五十四条约定：借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿，贷款人有权要求借款人支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，借款人应当继续承担赔偿责任；贷款人可通过法律手段追偿贷款，并要求借款人承担贷款人因实现债权而发生的各项合理费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等)。此外，合同专属条款第七条约定：发生争议，合同各方应协商解决，协商不成的，任何一方均可向贷款人住所地人民法院提起诉讼。同日，被告骆伟程与原告另行签订一份《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，约定借款人可通过电子银行发起支用申请，贷款利率采用浮动利率即在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮100%，申请成功后系统自动放款。为确保上述合同的履行，同日，被告郑达耀、被告郑志芳作为保证人分别与原告另行签订一份《小额贷款最高额保证合同》。合同约定被告郑达耀、被告郑志芳为上述被告骆伟程的《小额贷款额度借款合同》项下全部债务本金及利息(包括利息、复利、罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)提供连带保证责任。2018年12月5日，被告骆伟程向原告申请支用借款30万元；借款到期日期为2019年12月5日；贷款利率为固定年利率8.7%；罚息利率为11.31%，采用按周期结息到期还本的还款方式。贷款人在借款当日通过系统自动放款至被告骆伟程指定的账户。上述借款发生后，被告骆伟程于2019年12月5日开始逾期拖欠本金。现借款已经到期，截止2020年5月12日，被告骆伟程尚欠借款本金299832.29元及利息、罚息、复利14679.23元。经原告多次催讨，被告骆伟程至今仍未能主动偿还借款，已构成严重违约。故原告依约有权要求被告骆伟程立即清偿全部借款余额；有权依约向被告骆伟程主张利息、罚息、复利及违约金，原告为实现债权支付的律师代理费用也应由被告骆伟程承担。另外，被告骆明芬系被告骆伟程的配偶，是共同借款人，且上述债务发生在夫妻关系存续期间，其应共同予以偿还。被告郑达耀、被告郑志芳作为保证人应承担连带清偿责任。 被告骆伟程、骆明芬、郑达耀、郑志芳未作答辩。 在本院审理过程中，原告提供以下证据： 1.居民身份证、户口本复印件，以此证明被告骆伟程、骆明芬的身份情况及夫妻关系；被告郑达耀、郑志芳的身份情况。 2.《小额贷款额度借款合同》1份，以此证明原告向被告骆伟程提供30万元的额度借款，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定的内容确定，双方还对罚息利率、违约责任、权利义务等事项进行了约定。 3.《小额E捷贷开办申请单》、《小额E捷贷业务开办协议》各1份，以此证明被告骆伟程同意电子渠道进行支用的事实。 4.《小额贷款最高额保证合同》，证实被告郑达耀、郑志芳为本案借款合同项下债务提供连带保证责任。 5.放款清单、还款流水清单及银行信贷系统截屏各1份，以此证明被告骆伟程逾期偿还原告借款本息，已构成违约。 6.委托代理合同、福建增值税专用发票，证实原告为实现债权，支付律师费8800元。 本院经审查认为，被告骆伟程、骆明芬、郑达耀、郑志芳未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据具有真实性、合法性和关联性，予以采信。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案事实作如下认定： 原告具有从事金融业务的主体资格。被告骆伟程、骆明芬于2001年11月27日登记结婚。2018年12月4日，原告与被告骆伟程签订《小额贷款额度借款合同》1份，约定原告向被告骆伟程提供30万元授信额度，借款额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及借据中约定的内容确定；对于借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按在借款利率的基础上加收30%确定，原告有权宣布债务提前到期，单方解除合同，要求借款人支付本合同金额10%的违约金。被告骆明芬作为共同借款人在上述借款合同上签名。同日，被告骆伟程向原告申请小额E捷贷，双方同时签订《小额E捷贷业务开办协议》1份作为上述借款合同的附加协议，约定单笔贷款金额不得低于1000元、不得超过30万元，贷款用途为生产经营过程中的合理资金需求，借款利率为年利率8.7%，按月/季付息、罚息利率为11.31%、到期一次性还本。同日，原告与被告郑达耀、郑志芳分别签订《小额贷款最高额保证合同》各1份，约定被告郑达耀、郑志芳对被告骆伟程与原告签订的上述借款合同项下的债务提供连带责任，保证范围为借款合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及原告为实现债权的费用合计。保证责任期间为债务履行期限届满之日后两年止。 原告于2018年12月5日向被告骆伟程发放贷款30万元后，被告骆伟程于2019年12月5日开始逾期拖欠本金，截至2020年5月12日，被告骆伟程结欠贷款本金299832.29元，利息、罚息、复利计14679.23元。被告骆明芬未履行共同还款义务，被告郑达耀、郑志芳亦未履行保证责任。 本院认为，本案当事人签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额E捷贷业务开办协议》、《小额贷款最高额保证合同》，主体合格，意思表示真实，且未违反法律、行政法规的禁止性规定，应认定合法有效，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。被告骆伟程、骆明芬未能依约偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。被告骆伟程应偿还尚欠的全部借款本金、利息、罚息、复利，并应当按合同约定支付违约金30000元,但原告请求被告支付尚欠的利息、罚息、复利、违约金总计金额应以年利率24%为限。依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。被告骆明芬作为共同借款人在上述借款合同上签名，故本案借款应当认定为其与被告骆伟程夫妻共同债务。因此，被告骆明芬应当与被告骆伟程对本案借款承担共同偿还责任。被告郑达耀、郑志芳为被告骆伟程的本案借款提供连带责任保证，原告在保证期间内要求被告郑达耀、郑志芳承担连带清偿责任，符合法律规定，应予支持。被告郑达耀、郑志芳承担保证责任后，有权向被告骆伟程追偿。原告请求被告承担律师代理费8800元，符合合同的约定，且该费用不超过相关收费标准，属合理费用，应予支持。被告骆伟程、骆明芬、郑达耀、郑志芳经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告骆伟程、骆明芬应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行借款本金299832.29元及计至2020年5月12日止的利息、罚息、复利14679.23元，并按合同约定支付自2020年5月13日起至还清借款之日止的利息、罚息、复利，以及逾期还款违约金30000元（若利息、罚息、复利、违约金总计金额超过年利率24%，则按年利率24%计算）。 二、被告骆伟程、骆明芬应于本判决生效之日起十五日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行因本案诉讼而支出的律师代理费8800元。 三、被告郑达耀、郑志芳对被告骆伟程的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告骆伟程追偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6599.60元，减半收取计3299.8元，由被告骆伟程、骆明芬、郑达耀、郑志芳负担，应在本判决生效后五日内缴交。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 骆丽芳 二〇二〇年八月二十四日 法官助理 许鸿展 书 记 员 吴娟娟 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。