海南省琼海市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）琼9002民初1537号 原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所地为广东省深圳市福田区福田街道金田路4036号荣超大厦08层03号。 法定代表人：王某，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：陈某1，海南外经律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄某，海南外经律师事务所律师。 被告：陈某2，男，1996年8月26日出生，黎族，住海南省琼海市。 原告深圳市诚信祥融资担保有限公司与被告陈某2追偿权纠纷一案，本院于2020年5月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司（以下简称诚信祥公司）的委托诉讼代理人陈某1、被告陈某2到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诚信祥公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还由原告代被告支付的代偿本金4910.24元，逾期还款利息344.4元，违约金1348.74元，共计代偿款6603.38元；2.判令被告自2018年11月13日起至清偿完毕之日止按中国人民银行同期一年期贷款基准利率计付代偿款产生的资金占有利息给原告。事实与理由：2016年8月2日，被告与深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称普惠快信）签署了《个人借款申请表》、《个人借款服务合同》、《授权委托书》等相关合同、文件，约定被告授权普惠快信代其签署借款合同，普惠快信收取被告客户服务费等费用。依据被告与普惠快信授权，2016年8月3日，普惠快信、被告(借款方)、出借方、原告(担保方)、北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司(P2P平台“有利网”的运营公司、资金监管平台，以下简称弘合柏基)多方共同签署《有利网借款协议》，《有利网借款协议》订立时生效，对各方当事人均产生约束力。依据《有利网借款协议》约定，有利网依据出借人的委托以及被告的授权，出借人已向被告指定账户支付了被告借款本金5178元，全面履行了出借义务，原告对被告相关债务承担连带保证责任。在约定的还款期限内，被告未依约还款，致使原告于2018年11月13日向出借方代偿本金、利息、违约金各款项共计6603.38元，其中代偿本金4910.24元，逾期还款利息344.4元(年利率为10%)，违约金1348.74元(年计算比例为12%)。经原告催收，被告至今未偿还原告代偿款项。根据《中华人民共和国担保法》第十二条规定，已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院判如所请。 被告陈某2答辩称，原告所述不属实，被告不同意原告的所有诉讼请求。被告购买手机费用为三千多元，并非原告所述的五千多元。当时，普惠快信公司的业务员通过微信告知被告，可以以购买手机的名义借现金，双方约定好后，被告根据该业务员的指示，来嘉积镇东风路百家汇超市附近的三九手机店铺内，在电脑网页上填写了申请借款的相关材料，在对方公司通过了借款申请后，普惠快信的业务员给了被告3000元现金，并不是交付手机给被告，其他借款金额作为手续费用被扣除。普惠快信公司跟手机店是什么关系被告不清楚。借款后被告还款一期大概三百多元。2016年底，对方公司的催贷人员通过电话联系被告及家人，出于催款压力，被告父亲替被告还款四千多元至对方提供的一个个人账户上。被告已于2016年还清所有借款，而原告至今才起诉，且没有及时催款，致使被告未能及时报警。 原告对其主张的事实，提交了原告营业执照、法定代表人身份证明书、被告身份证复印件、《个人借款申请表》《个人借款服务合同》《授权委托书》《有利网借款协议》《商品领用确认书》《代偿通知书》《逾期客户信息及应还款明细2018年11月13日》《代偿逾期借款情况证明》《付款回单》等证据材料。被告为证明其所主张的事实，提交了以下证据：农村信用社回单、中国建设银行回单、中国工商银行回单，证明被告于2017年初向原告还清欠款。经审核，原告提供的上述证据能够形成证据链，相互印证，能够证实被告陈某2与普惠快信签订借款服务合同、授权委托书，并签订《有利网借款协议》、实际借款3698元、领取价值3698元手机一部以及原告已代被告陈某2向弘合柏基偿还借款本息等事实。被告所举三份证据与本案事实不具有关联性，本院依法不予采信。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告系依法设立的企业法人。2016年8月2日，被告陈某2在三九首力网络部购买手机时，向客户服务供应商普惠快信申请借款，并与普惠快信签订《个人借款申请表》和《个人借款服务合同》，其中《个人借款申请表》载明：商品信息为vivoxplay5128G金色手机，商品单价为3698元、借款金额为3698元、分期期数为18期、月还款金额为343元、首次还款日为2016年9月2日、每月还款日为2日。《个人借款服务合同》主要内容为：普惠快信为被告提供借款前咨询，包括解答借款相关问题、对被告是否满足借款条件进行初步审查、指导及协助被告填写申请资料、完成借款申请、负责处理还款安排等；借款费用包括：1.利息。被告同意按与出借人约定的月利率支付利息，计息日自借款起始日起，按借款金额和期限计算，至借款全部还清日止，不足一个月按一个月计算；2.客户服务费。被告签订本合同即视为被告同意为取得本合同项下的借款，接受普惠快信及普惠快信合作机构为被告提供的借款服务，被告同意向普惠快信和普惠快信合作方机构支付客户服务费，包括咨询服务费、商户服务费、增信费、账户管理费、保险费及保险手续费，在发放借款时一次性收取咨询服务费、商户服务费、增信费。如果借款人未履行本合同项下的还款义务，其应立即偿还拖欠款项并应当按照约定向出借人支付违约金，违约金按照逾期天数计算，逾期第5天，产生30元的违约金，逾期第30天，在已产生的违约金基础上再额外产生80元人民币的违约金，逾期第60天，再额外产生130元人民币的违约金，此后逾期时间每增加30天，均在已产生的违约金基础上再额外产生130元人民币的违约金。被告陈某2于当日出具《授权委托书》，授权普惠快信以其名义在有利网（www.yooli.com）注册账户及进行管理，并授权有利网运营公司在接受出借人委托向被告发放借款时，将借款本金支付至公司指定的收款账户，授权公司将代收的购买产品金额支付至借款申请文件项下商户的指定账户，并将其他费用金额支付给公司的合作机构，或者按照公司与商户的约定，直接将购买产品金额支付至借款申请文件项下的商户指定账户，将其他费用金额支付至公司指定的收款账户，并授权公司代为支付给公司的合作机构。同日，被告在《产品领用确认书》签名确认收到所购买的价值3698元vivo牌手机，借款金额3698元。2016年8月3日，被告陈某2作为借款客户（甲方）经普惠快信（丙方）审核并推荐，通过由弘合柏基（戊方）运营管理的有利网平台向出借人xiaoyudianer、利友22248171、王禾禾、tensaiwang、qy61、Huangjw0oi（有利网用户名、乙方）借款，由原告诚信祥公司（丁方）承担连带保证责任，并签订《有利网借款协议》，约定：1.甲方同意通过有利网平台向乙方借款，乙方同意通过有利网平台向甲方发放该笔借款，借款年化利率为10%、借款本金为5178元、每期偿还本息数额为310.98元、还款分期期数为18期、每期还款日为3日、还款起止日期为2016年8月3日起至2018年2月3日止、还款方式为等额本息；甲方必须按照本协议的约定按时足额偿还乙方的借款本金和利息；丁方同意在甲方未按时偿还债务时立刻承担连带保证责任，保证范围为甲方的借款本金、利息、逾期罚息、违约金等，保证期间为自本协议项下借款发放之日起至借款到期后2年止；如在约定还款日甲方未按时还款，丁方应立即向戊方银行监管账户转账等同于甲方当期应还的借款本金及利息的金额，以及逾期罚息和逾期违约金，如丁方未及时履行代偿责任，应按照甲方尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按0.05%/日的利率按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止，逾期罚息不计复利，同时，应按照甲方尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按0.05%/日的利率按日计收逾期违约金，逾期违约金不计复利，逾期罚息由乙方收取，逾期违约金由戊方收取；乙方在此不可撤销的授权戊方作为其代表，在丁方承担担保责任后，由戊方为丁方向甲方进行追偿出具相应的借款证明文件。该协议还对其他事项进行了约定。弘合柏基委托相应的第三方支付机构在扣除借款管理费1480元后将剩余款项3698元划转至被告陈某2指定的手机销售商户三九首力网络部，作为被告购买手机的货款。被告陈某2借款后，仅偿还1期借款，尚欠17期借款未还。2018年11月13日，弘合柏基向原告诚信祥公司发出《代偿通知书》及《逾期客户信息及应还款明细2018年11月13日》，要求原告诚信祥公司对借款人的剩余欠款承担连带保证责任。《逾期客户信息及应还款明细2018年11月13日》载明被告陈某2借款本金5178元，已偿还1期343元，违约金1348.74元，应还款总额为6603.38元。同日，原告诚信祥公司向弘合柏基四川分公司汇款，弘合柏基向原告诚信祥公司出具《代偿逾期借款情况证明》，证明原告诚信祥公司已代被告偿还欠款本金4910.24元、利息344.4元、违约金1348.74元，代偿金额共计6603.38元。原告经多次催款未果，于2020年5月22日向本院提起诉讼。 本院认为，本案系因借款担保合同引起的民事纠纷。本案中，被告陈某2与原告诚信祥公司及案外人普惠快信、弘合柏基、有利网匹配的出借人签订的《有利网借款协议》，虽然系当事人真实意思表示，但上述协议中约定被告陈某2除承担借款利息外，还应承担服务费、管理费等其他费用。原告主张被告借款金额为5178元，被告实际借款本金为3698元，其余1480元系服务管理费；对于利息的计算，虽然被告与债权人约定借款年化利率为10%，但同时约定了借款服务管理费1480元、违约金等费用，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款关于“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”及第三十条关于“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，被告应以借款本金3698元为基数，按照年利率24%支付从借款之日即2016年8月3日起至原告代偿之日2018年11月13日（共计832日）的利息2051.16元。原告主张利息344.4元、违约金1348.74元，加上其主张为借款本金的服务管理费1480元，共计3173.14元，原告请求的借款本金之外的利息、服务管理费等其他费用金额总和超出了民间借贷利率的合法保护范围，超过部分不受法律保护。原告主张的债权应在借款本金以及法律规定的利息范围内向被告追偿，故被告应向原告支付代偿借款本息为5749.16元（3698元＋2051.16）。因被告王贤吉已偿还1期借款本息343元，故尚欠借款本息应为5406.16元（5749.16元-343元）。保证人自行履行保证责任时，其实际清偿额大于主债权范围的，保证人只能在主债权范围内对债务人行使追偿权，故本院确认被告陈某2应当返还原告诚信祥公司代为清偿的贷款本息合计5406.16元。关于原告主张的代偿款产生的资金占有利息，被告陈某2未及时向原告诚信祥公司偿还代偿款，应当向原告诚信祥公司支付自代偿次日起计算的资金占用期间利息。利息应以原告有权依法向被告追偿的数额5406.16元为基数，从2018年11月14日起至2019年8月19日止按中国人民银行发布的同期一年期一般流动资金贷款基准利率、从2019年8月20日起至清偿之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付。原告主张超出部分的诉讼请求，无事实根据和法律依据，本院依法不予支持。被告关于其未取得所购手机、已向原告还清欠款所以不应还款的辩解意见，缺乏事实根据和法律依据，本院依法不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第三十条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告陈某2于本判决发生法律效力之日起十日内向原告深圳市诚信祥融资担保有限公司偿还代偿款5406.16元及利息（以5406.16元为基数从2018年11月14日起至2019年8月19日止按中国人民银行发布的同期一年期一般流动资金贷款基准利率、从2019年8月20日起至清偿之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付）； 二、驳回原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，减半收取计25元，由被告陈某2负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。 审 判 员 符 小 丽 二〇二〇年八月十七日 法官助理 黄 雪 莹 书 记 员 王  凯 附相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题 的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《最高人民法院 关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。