广西壮族自治区灵川县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)桂0323民初1761号 原告：广西灵川农村商业银行股份有限公司。住所：广西壮族自治区灵川县灵南路3号。统一社会信用代码：91450323799740893P。 法定代表人：林长观，该行董事长。 委托代理人：阳超华。 被告：广西八象贸易有限公司。住所：桂林市七星区漓江路26号国展购物公园1栋1-66号商铺。统一社会信用代码：91450300054371608M。 法定代表人：黄冰月。 被告：桂林国展购物公园物业服务有限公司。住所：桂林市漓江路26号。统一社会信用代码：91450305788418997A。 法定代表人：邹万士。 被告广西八象贸易有限公司、桂林国展购物公园物业服务有限公司共同委托代理人陈敏，广西安弘律师事务所律师。 被告：黄冰月，女，1968年7月7日出生，汉族，住广西贺州市八步区。 被告:邹万士，男，1970年8月13日出生，汉族，住广西贺州市八步区。 原告广西灵川农村商业银行股份有限公司与被告广西八象贸易有限公司（以下简称“八象公司”）、桂林国展购物公园物业服务有限公司（以下简称“国展公司”）、黄冰月、邹万士金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广西灵川农村商业银行股份有限公司的委托代理人阳超华，被告八象公司、国展公司的共同委托代理人陈敏到庭参加了诉讼，被告黄冰月、邹万士经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告诉称：2019年12月3日，被告八象公司以购买电动车为由向原告所辖的开发区支行申请借款人民币450000元，借款期限1年，执行年利率6.723%，按月结息、到期还本。抵押物为被告国展公司名下位于桂林市七星区漓江路26号国展购物公园门面（不动产权证号：桂2016桂林市不动产权第××号、0000019号、0000036号、0000024号、0000025号），建筑面积合计323平方米，同时，被告国展公司提供抵押物商业门面的租赁应收入应收账款176000元作为质押担保。为此，原告与被告各方签订了编号为3305802194007101号《流动资金借款合同》、编号为305804192244861号《抵押担保合同》、编号为305802194007101-1号《保证担保合同》、编号为305802194007101-2号《应收账款质押合同》，同时被告八象公司、国展公司出具了《广西八象贸易有限公司股东会同意借款决议》、《桂林国展购物公园物业服务有限公司股东会同意抵押决议》，被告国展公司签订了《抵押物租赁收入质押承诺书》。上述贷款合同签订后，原告与被告就抵押物到相关抵押登记部门办理了合法抵押登记手续，并在中国人民银行征信中心进行了应收账款质押公告登记。2019年12月21日，原告按合同约定向被告八象公司发放了450000元借款。但被告八象公司未按合同约定归还本息，故原告诉至法院，请求判决：1、解除原告与被告八象公司于2019年12月17日签订的编号为305802194007101号《流动资金借款合同》；2、被告八象公司偿还原告借款450000元及利息、复利、罚息（按合同约定计算）；3、被告国展公司名下位于桂林市七星区漓江路26号国展购物公园门面（不动产权证号：桂2016桂林市不动产权第××号、0000019号、0000036号、0000024号、0000025号），原告在上述借款本息范围内享有优先受偿权；4、被告国展公司名下位于桂林市七星区漓江路26号国展购物公园门面（不动产权证号：桂2016桂林市不动产权第××号、0000019号、0000036号、0000024号、0000025号）的租赁收入应收账款176000元，原告在上述借款本息范围内享有优先受偿权；5、被告黄冰月、邹万士对上述借款本息承担连带还款责任；6、诉讼费由被告承担。 原告为其主张在举证期限内提供的证据有：（1）表格借款申请书，证明被告自愿提出借款申请及借款用途、借款金额；（2）借款公司、抵押公司营业执照、章程、电脑咨询单、股东身份证，证明被告身份证明材料；（3）不动产权证，证明抵押物产权清楚明了；（4）抵押物清单、抵押担保承诺书、八象公司股东会同意借款决议书、国展公司股东会同意抵押决议书，证明被告国展公司自愿用房产作为抵押担保、抵押物情况、被告黄冰月、邹万士对被告八象公司的借款自愿承担连带担保责任；（5）流动资金借款合同，证明借款总额为450000元，按月结息，到期还本及执行利率的约定；（6）抵押担保合同、保证担保合同、应收账款质押担保合同，证明抵押人用房屋作借款抵押担保、租赁收入应收款作借款质押担保；（7）不动产登记证书，证明房产依法抵押登记有效；（8）借款借据，证明原告按照合同约定发放了借款；（9）应收账款质押清单、质押承诺书，证明抵押物租赁收入真实性，用于质押的有效性；（10）应收账款质押登记材料，证明应收款质押登记的合法性。 被告八象公司、国展公司辩称:1、对借款事实无异议，但原告主张的利息、复利、罚息过高，尤其在今年疫情的特殊情况，国家倡议银行贷款利息、罚息、复利减免，因此主张今年的利息、罚息、复利应减免；2、原告没有在担保合同上告知担保人应承担的责任和风险，所以担保合同应属无效合同。 被告八象公司、国展公司为其辩称未提供证据。 被告黄冰月、邹万士经本院依法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状及证据。 经开庭质证，被告八象公司、国展公司对原告提供的证据（1）、（2）、（3）、（4）、（5）、（6）中的抵押担保合同、应收账款质押担保合同、（7）、（8）、（9）、（10）无异议，对原告证据（6）中的保证担保合同的合同内容有异议，认为担保的条款没有对担保人进行风险告知义务，加粗的7.3、10.1条违反法律规定，应认定为无效合同。 本院认为，原告提供的证据（1）、（2）、（3）、（4）、（5）、（6）、（7）、（8）、（9）、（10）具有证据的真实性、合法性、关联性，本院予以认定，作为本案的定案证据。被告黄冰月、邹万士经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。 综合全案证据和庭审笔录，本院确认以下法律事实：2019年12月17日，被告八象公司以购电动车为由向原告所辖的开发区支行申请借款人民币450000元，于同日签订编号为305802194007101的《流动资金借款合同》，该借款合同约定，被告八象公司向原告借款人民币450000元，借款期限为2019年12月17日起至2020年12月16日止，借款利率按固定利率，执行年利率6.723%，按半年结息，到期还本，结息日为每6月的20日，如果借款人未在结息日付息，则自结息日起计收复利；合同第十四条14.2约定，借款人未按照双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期贷款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，直至本息清偿为止；合同第十四条14.4约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利；合同第十四条14.5约定，本合同有效期内，借款人未按约定偿还本合同项下借款本息，贷款人有权宣布合同提前到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务本金、利息和费用，行使担保权。同日，被告国展公司出具《抵押承诺书》、《抵押物租赁收入质押承诺书》，并与原告签订编号为305804192244861的《抵押担保合同》及编号为305802194007101-2的《应收账款质押合同》，被告国展公司以其所有的位于桂林市七星区［不动产权证号：桂（2016）桂林市不动产权第××号］、1-41号［不动产权证号：桂（2016）桂林市不动产权第××号］、1-49号［不动产权证号：桂（2016）桂林市不动产权第××号］、1-51号［不动产权证号：桂（2016）桂林市不动产权第××号］、1-52号［不动产权证号：桂（2016）桂林市不动产权第××号］共五间商铺及该五间商铺的176000元应收租赁款作该借款的抵押担保和质押担保，抵押担保、质押担保范围为主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用，双方于2019年12月17日就该抵押房产到相关部门办理了抵押登记，就质押应收租赁款到相关部门办理了动产担保登记证明-初始登记。2019年12月17日，被告邹万士、黄冰月与原告签订《保证担保合同》，承诺自愿对被告八象公司向原告所借款的450000元承担连带担保责任。2019年12月21日，原告按合同约定将450000元借款发放给被告八象公司。再查明，截止2020年8月18日，被告八象公司尚欠原告广西灵川农村商业银行股份有限公司450000元本金及利息20419.62元未归还。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护,债务应当清偿。原告与被告八象公司签订的《流动资金借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，系合法、有效合同，各方应严格按照合同的约定履行义务。被告八象公司未按约定归还借款利息，构成违约，故原告要求解除与被告八象公司于2019年12月17日签订的编号为305802194007101的《流动资金借款合同》及要求被告八象公司偿还借款本金并支付相应利息、罚息及复利的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。经审理查明，截至2020年8月18日,被告八象公司尚欠原告广西灵川农村商业银行股份有限公司本金450000元，利息20419.62元，后续的利息按合同约定利率计算，均计至涉案借款实际清偿之日止。被告国展公司自愿以其位于桂林市七星区［不动产权证号：桂（2016）桂林市不动产权第××号］、1-41号［不动产权证号：桂（2016）桂林市不动产权第××号］、1-49号［不动产权证号：桂（2016）桂林市不动产权第××号］、1-51号［不动产权证号：桂（2016）桂林市不动产权第××号］、1-52号［不动产权证号：桂（2016）桂林市不动产权第××号］共五间商铺及该五间商铺的176000元应收租赁款为涉案债务提供抵押担保和质押担保，其意思表示真实，且依法办理抵押权登记、动产担保登记证明-初始登记，抵押权、质权依法设立，故原告要求对该五间铺面及该五间铺面的租赁收入应收账款176000元行使优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告黄冰月、邹万士与原告签订《保证担保合同》，承诺对被告八象公司的借款承担连带偿还义务，故被告黄冰月、邹万士应对涉案借款承担连带偿还责任。被告八象公司、国展公司主张利息、复利、罚息应当减免，且《保证担保合同》第7.3款、第10.1违反法律，为无效合同的辩称，与本院查明事实不符，亦未提供证据及依据，故本院不予采信。 综上所述,依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条第一款第（二）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条、第五十三条、第六十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第二百零八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告广西灵川农村商业银行股份有限公司与被告广西八象贸易有限公司于2019年12月17日签订的编号为305802194007101的《流动资金借款合同》； 二、被告广西八象贸易有限公司偿还原告广西灵川农村商业银行股份有限公司借款本金450000元及利息、罚息、复利（暂计至自2020年8月18日利息为20419.62元，后续利息按照合同约定计算至实际清偿之日止）； 三、原告广西灵川农村商业银行股份有限公司对被告桂林国展购物公园物业服务有限公司位于桂林市七星区［不动产权证号：桂（2016）桂林市不动产权第××号］、1-41号［不动产权证号：桂（2016）桂林市不动产权第××号］、1-49号［不动产权证号：桂（2016）桂林市不动产权第××号］、1-51号［不动产权证号：桂（2016）桂林市不动产权第××号］、1-52号［不动产权证号：桂（2016）桂林市不动产权第××号］共五间商铺享有抵押权，对其折价、变卖或拍卖所得的价款在上述第二项款项范围内优先受偿； 四、原告广西灵川农村商业银行股份有限公司对被告桂林国展购物公园物业服务有限公司位于桂林市七星区［不动产权证号：桂（2016）桂林市不动产权第××号］、1-41号［不动产权证号：桂（2016）桂林市不动产权第××号］、1-49号［不动产权证号：桂（2016）桂林市不动产权第××号］、1-51号［不动产权证号：桂（2016）桂林市不动产权第××号］、1-52号［不动产权证号：桂（2016）桂林市不动产权第××号］共五间商铺的租赁收入应收账款176000元享有质权，在上述第二项款项范围内优先受偿； 五、被告黄冰月、邹万士对上述第二项借款债务承担连带清偿责任； 案件受理8050元，减半收取4025元，由被告广西八象贸易有限公司、黄冰月、邹万士承担。 上述应付款项，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期不履行义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决确定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费8050元［收款单位户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行］，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 员 吕桂华 二〇二〇年八月二十七日 法官助理 刘文成 书 记 员 汤小英