济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0102民初4139号原告：中国银行股份有限公司济南分行，住所地济南市。负责人：仲维功，行长。委托诉讼代理人：张润东、赵玲，山东康桥律师事务所律师。被告：李明霞，女，1983年12月4日出生，汉族，住山东省济南市。被告：王**，男，1985年9月9日出生，汉族，住山东省济南市。被告李明霞、王**的共同委托诉讼代理人：陈艳红，山东高信律师事务所律师。被告：山东圣联非融资性担保有限公司，住所地济南市。法定代表人：刘广强，经理。中国银行股份有限公司济南分行（以下简称：中国银行济南分行）与李明霞、王**、山东圣联非融资性担保有限公司信用卡纠纷一案，本院于2020年3月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行济南分行的委托诉讼代理人张润东、赵玲、被告李明霞、王**的委托诉讼代理人陈艳红到庭参加诉讼，被告山东圣联非融资性担保有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行济南分行向本院提出诉讼请求：1.判令李明霞、王**偿还中国银行济南分行信用卡欠款本金82824元、应收费用9110.64元、利息56902.86元、滞纳金7669.71元，合计156507.21元（暂计算至2019年4月14日），并按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定支付自2019年4月15日至实际清偿之日止的利息、滞纳金；2.判令山东圣联非融资性担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3.判令中国银行济南分行对登记在李明霞名下的鲁AYW856小型普通客车折价、拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；4.判令李明霞、王**、山东圣联非融资性担保有限公司承担中国银行济南分行为实现债权的律师代理费及本案的案件受理费、财产保全费、公告费等诉讼费用。事实和理由：李明霞与王**系夫妻关系，2013年12月31日，李明霞与中国银行济南分行签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，约定中国银行济南分行授予李明霞信用卡专向分期付款额度213000元用于购买汽车一辆，李明霞按专向分期付款额度的11%分期支付手续费，本金采用月均等额、取整入账方式分36期还款。王**出具《承诺及授权书》，承诺该借款为借款人与其共同债务，愿共同履行合同，承担偿还借款本息的义务。为担保债务的履行，中国银行济南分行与山东圣联投资担保有限公司签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，约定山东圣联投资担保有限公司对上述债务承担连带保证责任；与李明霞签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，以李明霞所购鲁AYW856小型普通客车为债务履行提供抵押担保，并办理了机动车抵押登记。协议签订后，中国银行济南分行依据合同发放了信用卡分期款项。然而，李明霞和王**未依约按期还款，保证人亦未承担保证责任，经多次催要，均未还款。经查，2014年6月23日山东圣联投资担保有限公司变更名称为山东圣联融资担保有限公司，2015年11月10日又变更名称为山东圣联非融资性担保有限公司。李明霞、王**辩称，本案已过诉讼时效，根据中国银行济南分行与李明霞签订的合同约定，合同项下分期期数为36个月，自实际交易日起算。双方交易日为2013年12月31日至2016年12月31日共计36个月，中国银行济南分行起诉之日为2020年2月10日，已过三年诉讼时效，应当驳回中国银行济南分行的诉讼请求。根据中国银行济南分行提交的交易明细显示，李明霞最后一次还款日期为2015年10月30日，故自2015年10月31日起本金为82824元，截止起诉书中的计算日期，利息等共计73683.21元，已经超过年利率24%，对超过部分不应予以支持。山东圣联非融资性担保有限公司未作答辩。对有争议的证据和事实，本院认定如下：中国银行济南分行提交其委托高柏（中国）金融管理咨询有限公司济南分公司以及万乘公司、CBA公司、圣安公司向李明霞催收的证据一宗，欲证明中国银行济南分行持续向李明霞催收，李明霞、王**对该组证据不予认可，本院认为，该组证据由高柏（中国）企业管理咨询有限公司济南分公司加盖公章，符合客观真实性，本院予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：李明霞向中国银行济南分行递交信用卡申请表办理长城环球通系列信用卡。该申请表载明，李明霞申明其已阅读并了解《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，并且自愿遵守合约的规则。该申请表所附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定，透支利息按月收取复利，日利率为万分之五，李明霞在到期日前未能偿还最低还款额，除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。2013年12月9日，王**作为共同债务人，愿共同履行合同，承担偿还贷款本息的责任，承诺期限到债务人偿清所欠全部贷款本息为止。2013年12月31日，中国银行济南分行与李明霞签订《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（抵押类）》，约定，分期付款额度为213000元，分期期数36期，自实际交易日起算；分期收取手续费为使用“专向分期付款”额度的11%，即23430元；中国银行济南分行将交易金额划至济南益鲁汽车销售服务有限公司；李明霞以所购车辆向中国银行济南分行提供抵押担保，并且李明霞应协助中国银行济南分行办理抵押登记。同日，山东圣联非融资性担保有限公司与中国银行济南分行签订《中国银行股份有限公司信用卡“专向分期付款”保证合同》，约定，保证方式为连带责任保证，保证期间为合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。2013年12年31日，中国银行济南分行向济南益鲁汽车销售服务有限公司名下银行账户转账213000元。中国银行济南分行提交的账单名下显示，截至2019年4月14日，李明霞欠信用卡本金82824元、滞纳金7669.71元、手续费9110.64元、利息56902.86元。另查明，李明霞名下车牌号为鲁AYW856汽车已办理抵押登记手续，抵押权人为中国银行济南分行。本院认为，本案系信用卡纠纷，中国银行济南分行与李明霞签订的申请表、《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（抵押类）》，中国银行济南分行与山东圣联非融资性担保有限公司签订的《中国银行股份有限公司信用卡“专向分期付款”保证合同》、王**出具承诺书均系各方真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。按照合同约定，李明霞应向中国银行济南分行偿还借款本金82824元及截至2019年4月14日的滞纳金7669.71元、手续费9110.64元、利息56902.86元（含透支利息、复利），李明霞、王**辩称上述滞纳金、手续费、利息过高，本院认为，中国银行济南分行主张的上述费用总计不超过以本金82824元，按照年利率24%计算得出的金额，故对李明霞、王**的该抗辩意见，本院不予采纳。关于嗣后逾期利息的计算方式，中国银行济南分行主张以本金、利息（含透支利息、复利）之和为基数计算，本院认为，因借款人未按期还款产生的透支利息、复利不应计收复利，故本院依法支持嗣后逾期利息计算方式为，以本金82824元为基数，自2019年4月15日起至实际给付之日止，按照日利率万分之五计算。王**作为共同债务人应就上述欠付承担共同还款责任。《中华人民共和国担保法》第二十七条规定，在合同约定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案中，保证期间至2018年12月31日止，中国银行济南分行所提交的证据不能证明其在保证期间向山东圣联非融资性担保有限公司主张过保证责任，故保证人已免除保证责任，对该项诉讼请求，本院不予支持。李明霞名下鲁AYW856车辆办理了抵押登记手续，中国银行济南分行主张对该抵押物行使优先受偿权，于法有据，本院予以支持。关于律师费，中国银行济南分行未提交证据证明该费用实际产生，本院不予支持。关于李明霞、王**的诉讼时效抗辩，本院认为，涉案借款于2016年12月31日到期，中国银行济南分行提交的证据能够证明其于2017年12月12日至2019年3月19日持续向李明霞催还借款，诉讼时效发生中断，故本案不超过诉讼时效，对李明霞、王**的诉讼时效抗辩意见，本院不予采纳。依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第二十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告李明霞、王**于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司济南分行偿还借款本金82824元；二、被告李明霞、王**于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司济南分行支付截至2019年4月14日的滞纳金7669.71元、手续费9110.64元、利息56902.86元（含透支利息、复利）；三、被告李明霞、王**于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司济南分行支付逾期还款利息（以本金82824元为基数，自2019年4月15日起至实际给付之日止，按照日利率万分之五计算）；四、原告中国银行股份有限公司济南分行对登记在李明霞名下的鲁AYW856小型普通客车折价、拍卖、变卖所得款项在本判决第一至三项确定的债务范围内享有优先受偿权；五、驳回原告中国银行股份有限公司济南分行的其他诉讼请求。如未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3430元，减半收取计1715元，申请费1470元，均由李明霞、王**负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员 李 硕二〇二〇年八月十四日书记员 赵一鸣