广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初4584号原告：中国农业银行股份有限公司广州华南支行，住所地:广州市番禺区南村镇汉溪大道东招商万博公馆**(招商城市主场**)****，**（招商城市主场**）201-211、216-217房，统一社会信用代码91440101MA5AP9NP7U。负责人：黄云峰。委托诉讼代理人：陈彦，广东拓孚创展律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢俊阳，广东拓孚创展律师事务所律师。被告：陆愉，女，1987年10月11日出生，汉族，住广东省佛山市南海区。被告：陈勇良，男，1977年12月15日出生，汉族，住广东省佛山市南海区。原告中国农业银行股份有限公司广州华南支行（以下简称农业银行广州华南支行）与被告陆愉、陈勇良金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月31日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行广州华南支行的委托诉讼代理人卢俊阳到庭参加诉讼，被告陆愉、陈勇良经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行广州华南支行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告共同向原告清偿欠款本金60692.87元及利息、分期手续费、逾期还款违约金[利息按欠款本息万分之五按日计算，手续费按每个月215.56元计算，逾期还款违约金按最低还款额未还部分5%按月计算；暂计至2020年2月23日，利息为428.84元、分期手续费为431.12元、逾期还款违约金为325.8元；自2020年2月24日起，利息、逾期还款违约金按前述标准计算，均计至被告清偿欠款之日止，分期手续费计至36期满止]，以上暂计至2020年2月23日金额为61878.63元；2．判令被告承担本案诉讼费用（包括案件受理费、保全费等）。事实与理由：2018年6月6日，被告陆愉向原告申请办理金穗信用卡专项商户分期业务，分期类别为购车分期。在充分了解该业务的相关信息和规则后，被告陆愉填写并签署了《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（下称领用合约），根据领用合约第4.1条约定，若被告陆愉未能在免息还款期内偿还全部欠款的，需支付全部透支款项自银行记账日起的利息，逾期还款利息按日利率至万分之五计收；根据领用合约第4.3条及收费标准约定，未能按期偿还最低还款额的，未能按期偿还最低还款额的，还需就最低还款额的未偿还部分支付逾期还款违约金，逾期还款违约金按最低还款未偿还部分的5%计算。2018年6月26日，被告陆愉与原告签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（下称合同）。合同特别条款约定，分期资金的用途为购车：分期本金为97000元；分期期数为36期；合同通用条款第4.1条约定，每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额；合同4.2条约定，原告有权按领用合约对当期应还款分期本金收取利息、复利等其他相关费用；合同第8.2、8.3条约定，被告陆愉出现未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项的，原告有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，并根据被告还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、诉讼费以及实现债权和担保权的费用。原告于2018年6月28日向被告陆愉发放分期资金9.7万元。而被告长期无法按期偿还贷款本息，经原告数次催收后，被告至今仍未清偿逾期欠款。被告陈勇良与被告陆愉是夫妻关系，债务发生在夫妻关系存续期间，且本次分期资金用途为购车，汽车是家庭日常使用的代步工具，应为夫妻共同债务。现原告依据签署领用合约及合同相关条款，要求两被告偿还欠款本金，并承担自逾期之日起至清偿之日止的相应利息、分期手续费、逾期还款违约金，以上暂计至2020年2月23日为61878.63元。为保障原告的合法权益，原告特向贵院提起诉讼，要求被告承担清偿责任。被告陆愉、陈勇良没有答辩，亦未在举证期内举证。原告农业银行广州华南支行围绕诉讼请求依法提交了、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》、《个人业务凭证》、基本资料（账户级）、交易流水等证据原件以及结婚证复印件。两被告无到庭应诉，视为对原告提供的证据无异议，本院对原告提供的证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告是取得金融许可证的金融机构，从事经营货币金融服务。2018年6月6日，被告陆愉向中国农业银行申领金穗贷记卡，并在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。2018年6月26日，农业银行广州华南支行（银行、贷款人）与被告陆愉（持卡人、借款人）签订了编号为44270120180055058号的《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》一份，约定如下：分期资金用途为用于购买汽车；分期本金金额为97000元；信用卡尾号为8151；本合同项下分期手续费率为8%，分期手续费金额为7760元；分期期数为36期；分期手续费偿还采用分期偿还方式，持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用，分期手续费不收取利息；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利以及其他相关费用任何一项，视为本合同项下违约；持卡人出现本合同约定的违约事件时，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用；本合同未尽事宜或涉及业务术语的，各方同意依照金穗信用卡章程和领用合约、有关法律法规及金融惯例办理，《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》为本合同的组成部分，与本合同内容不一致的以本合同为准。《中国农业银行金穗信用卡领用合约》约定的利息和收费为：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户扣取，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。2018年6月28日，中国农业银行向被告陆愉发放贷款97000元。根据原告提供的个人业务凭证所载：分期总本金为97000元，期数为36期，分期总手续费为7760元，手续费收取方式为分期收取，首期应还本金为2694元，首期应还手续费为215.56元。借款后，被告自2019年8月开始出现逾期，根据原告提交的欠款信息，截至2020年6月10日，被告陆愉尚欠借款本金59691.87元、手续费862.24元、利息1006.69元、违约金657.93元。另查明，原告提交的结婚证复印件显示被告陆愉与被告陈勇良于2018年5月18日结婚，《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》显示陆愉填写陈勇良为其配偶，原告称贷款用途为购车，可以认定该债务系用于夫妻共同生活。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告与被告陆愉签订的《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》，主体适格，意思表示真实，合法有效，本院予以确认，双方均应依约履行。原告发放贷款后，被告陆愉未依约还款，已构成违约。根据《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约》的约定以及被告的欠款情况，被告陆愉应向原告偿还欠款本金59691.87元、手续费、利息以及逾期还款违约金，暂计至2020年6月10日，手续费为862.24元、利息为1006.69元、逾期还款违约金为657.93元，自2020年6月11日起，手续费、利息、还款违约金按照本案《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约》、《个人业务凭证》约定的标准计算至欠款清偿之日止。关于被告陈勇良是否对被告陆愉的债务承担共同清偿责任的问题。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。本案中，原告提交了结婚证、信用卡申请表等证据，证明被告陆愉与陈勇良系夫妻关系，涉案债务发生在夫妻关系存续期间，陆愉借款用途为购车，按照一般生活常理，可以认定其借款系用于夫妻共同生活，属于夫妻共同债务，故原告主张被告陈勇良对被告陆愉的上述债务承担共同清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。被告陆愉、陈勇良经本院合法传唤无到庭参加诉讼，视为其自行放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陆愉、陈勇良于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州华南支行清偿欠款本金59691.87元、手续费、利息以及逾期还款违约金（暂计至2020年6月10日，手续费为862.24元、利息为1006.69元、逾期还款违约金为657.93元；自2020年6月11日起手续费、利息、还款违约金按照本案《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约》、《个人业务凭证》约定的标准计算至欠款清偿之日止）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州华南支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1346元、保全费639元，由被告陆愉、陈勇良负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  陈芝茵二〇二〇年八月三日书记员  黎晓欣