浙江省舟山市定海区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0902民初2184号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司舟山市分行。 负责人：徐卫杰，行长。 委托诉讼代理人：林婉君，浙江震舟律师事务所律师。 委托诉讼代理人：邵汉军，浙江震舟律师事务所律师。 被告：钱金祥。 被告：单晓丽。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司舟山市分行（以下简称邮政储蓄银行）与被告钱金祥、单晓丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行的委托诉讼代理人林婉君，被告钱金祥、单晓丽到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告钱金祥、单晓丽立即归还原告借款本金110030元、至2020年7月8日止的利息4136.28元，并支付从2020年7月9日起至本息清偿日止按年利率6.253%计算的利息；2.判令被告钱金祥、单晓丽支付原告违约金15000元；3.判令被告钱金祥、单晓丽支付原告为实现债权而支出的律师费2700元。 事实和理由：被告钱金祥、单晓丽系夫妻关系。双方因生产经营缺少资金于2019年1月15日向原告提出借款申请。同月25日，双方签订《小额贷款额度借款合商》一份，约定原告向被告授信额度金额15万元，期限为36个月，自额度生效日起算，在额度支用期内，被告经原告同意可以申请支用借款，借款金额、利率、期限等在借款支用单中约定。被告未按约偿还的，按罚息利率计收罚息及复利，罚息利率为约定利率基础上加收30%，原告为实现债权的诉讼费、律师费等由被告承担，并对其他权利义务作出约定。 2019年1月25日，两被告向原告申请支用借款150000元，并出具手工借据一份，载明借款期限自2019年1月28日至2020年1月28日，年利率为4.81%，还款方式为按月付息，到期一次性还本法。同日原告依约向被告放款150000元。 起初被告基本能按约归还利息，但2020年1月28日借款到期后，被告未还本付息。经原告多次催讨，被告于2020年3月17日归还本金30000元，于2020年5月14日归还本金9970元。截止2020年7月8曰，被告尚欠原告借款本金110030元、利息4136.28元未还。 钱金祥、单晓丽共同答辩称，1.本人申请贷款的时间是2019年1月15日，银行放款时间为1月25日，期间原告要求本人购买理财产品，增加了本人的负担且导致亏损两千余元；2.贷款发放完毕后，原告未将合同文本交付给本人，导致本人对于合同部分内容不知情，直到原告向法院起诉，本人才得知原告不但计算罚息还要收取违约金，本人认为银行的这种做法显失公平；3.本人申请的贷款期限是24个月，但是原告放款的时间是12个月，原告提供的申请书上除了本人的签字，其他都不是本人所写，放款单和借据也是如此。原告在2019年12月通知本人贷款即将到期，本人对于借款期限有异议，故自12月开始停止付息。 本院经审理认定事实如下： 2019年1月15日，被告钱金祥向原告申请借款，申请金额为15万元，申请的借款期限为24个月，用途为生产经营。 2019年1月25日，原告与两被告签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定：原告为甲方，被告钱金祥为乙方，被告单晓丽为乙方配偶并作为共同借款人；甲方向乙方提供15万元的授信额度，额度存续期最长为36个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款本金的，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率为合同约定的利率基础上加收30%确定；乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用即构成违约，甲方有权要求被告立即清偿本合同一切债务，支付本合同金额10%的违约金并承担甲方为实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费等）。 同日，两被告签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份，从原告处借款15万元，借款期限12个月，自2019年1月28日至2020年1月28日，借款年利率4.81%，借款用途生产经营，按月付息，到期一次性还本。 两被告自2019年12月29日起欠息。借款到期后，原告进行催讨。被告钱金祥于2020年3月12日签署《还款承诺书》，确认截至2020年3月7日拖欠原告借款本息151669.97元，并承诺欠款在2020年3月至5月期间分三期偿还。后钱金祥于2020年3月17日、5月14日分别归还本金3万元、9970元。截至2020年7月8日，尚欠借款本金110030元，利息（含罚息、复利）4136.28元，期内利息612.08元。原告经催讨无果，故诉至法院，并为此支付律师代理费2700元。 本院认为：当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务，被告钱金祥作为借款人、被告单晓丽作为共同借款人，两被告与原告签订借款合同，原告依约发放借款后，两被告未按约定归还借款，显属违约，应承担相应法律责任。原告诉请两被告归还借款本金并按合同约定计付利息，具有事实和法律依据，本院予以支持。原告为实现债权支出的律师代理费2700元合理，两被告也应依约承担。 至于原告要求两被告支付违约金一节，本院不予支持，理由如下：1.按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，银行可以在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％作为罚息利率，现原被告双方约定的罚息利率符合规定，而原告要求另外收取违约金实际变相的提高了罚息标准；2.虽然借款合同约定了违约金作为借款人应承担的违约责任，但两被告对此提出异议，该合同系格式合同，违约金条款并非当事人平等协商的内容，且原告并不能证明其尚存在除利息、实现债权的费用外的其他损失。双方约定逾期后借款人应按照执行的借款利率上浮30%计收罚息、复利，此约定的罚息利率已对借款人的违约行为予以惩罚。 两被告抗辩借款期限应按照借款申请书载明为24个月，鉴于借款申请系被告单方提出，原告有权予以审核，每笔借款的使用期限应根据双方签订的合同、借款借据等予以确定；两被告主张原告捆绑销售理财产品导致两被告损失，但未举证证明，本院对于两被告的上述答辩意见，均不予采信。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告钱金祥、单晓丽于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司舟山市分行借款本金110030元、利息（含罚息、复利）4136.28元（计算至2020年7月8日），并支付自2020年7月9日起至本息清偿日止按年利率6.253%计算的罚息、复利（罚息以借款本金110030元为基数，复利以期内利息612.08元为基数）； 二、被告钱金祥、单晓丽于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司舟山市分行为实现债权支出的律师代理费2700元； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司舟山市分行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1441.5元，由原告中国邮政储蓄银行舟山市分行负担150元，由被告钱金祥、单晓丽共同负担1291.5元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省舟山市中级人民法院。 审判员 叶 茜 二〇二〇年八月三十一日 书记员 朱麟如