福建省泉州市洛江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0504民初1102号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司洛江支行，住所地福建省泉州市洛江万安开发区万发街65号。 负责人：万远胜，该支行行长。 委托诉讼代理人：张培坤，男，该行职员。 委托诉讼代理人：郭雪如，女，该行职员。 被告：陈少源，男，1984年10月21日出生，汉族，住福建省晋江市。 被告：陈华成，男，1976年9月7日出生，汉族，住福建省晋江市。 原告泉州农村商业银行股份有限公司洛江支行（以下简称农商行洛江支行）与被告陈少源、陈华成金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用简易程序,于2020年6月24日公开开庭进行了审理。原告农商行洛江支行的委托诉讼代理人郭雪如到庭参加诉讼，被告陈少源、陈华成经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行洛江支行向本院提出诉讼请求：1.判令陈少源立即偿还普惠卡透支本金129233.83元及自2017年4月23日起至实际还清款项之日止按《福万通普惠金融贷记卡领用合约》《福万通普惠金融贷记卡章程》约定计算的手续费、滞纳金（暂计至2020年4月22日为78501.59元），暂合计207535.42元；2.判令陈华成对上述全部欠款承担担保责任；3.判令陈少源、陈华成承担与本案相关的一切诉讼费用，包括但不限于诉讼保全费、诉讼费、鉴定费、公告费等。事实与理由：2016年8月30日，陈少源向农商行洛江支行申请办理福万通普惠金融贷记卡（以下简称普惠卡），并亲笔填写了申请书编号为6266000481的《福万通普惠金融贷记卡申请表》（以下简称申请表）。陈华成自愿在申请表上签字捺指印，确认知悉并愿意共同承担因陈少源使用普惠卡而发生的全部债务的担保责任。2016年9月19日，经农商行洛江支行审批，同意给予陈少源办理普惠卡一张，卡号6228××××1106，额度为15万元。普惠卡有效期自发卡之日起至2019年9月止，持卡人无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取透支手续费，透支手续费为日万分之三点二五，按月结息，结息日为每月22日；未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用批准的信用额度的，除应支付透支手续费外，还应按最低还款额的未付部分，超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金。卡片于2016年9月26日开户成功。自2017年4月23日起，陈少源未能按约偿还手续费，截至2019年10月22日陈少源普惠卡透支本金人民币129233.83元，结欠手续费、滞纳金78501.59元，合计207535.42元。陈华成未履行担保责任，陈少源、陈华成的行为已构成违约，特起诉。 陈少源、陈华成未作答辩。 农商行洛江支行为支持自己的主张，向本院提供如下证据： 1.农商行洛江支行营业执照、金融许可证、负责人身份证明各一份，证明农商行洛江支行的诉讼主体资格； 2.陈少源、陈华成的居民身份证各一份，证明陈少源、陈华成的诉讼主体资格； 3.“刺桐红”普惠卡申请表（含《泉州农商银行“刺桐红”普惠金融卡领用合约》《福建省农村信用联合社福万通贷记卡章程》）一份、“刺桐红”普惠卡担保函一份，证明陈少源向农商行洛江支行申请普惠卡、陈华成承担连带责任保证； 4.账户余额查询、陈少源账户交易明细一份，证明陈少源拖欠本金和相关息费的事实及金额； 5.逾期催收通知书一份，证明农商行洛江支行于2018年2月25日向陈华成主张保证责任，陈华成签字确认； 6.（2019）闽0504民初2852号民事裁定书，证明农商行洛江支行曾于2019年11月18日向法院起诉陈少源、陈华成。 陈少源、陈华成未向本院提交任何证据。 对上述证据，本院认证如下：陈少源、陈华成未依传票时间到庭参加诉讼，又未在本院指定的期限内提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证和质证的权利；农商行洛江支行提供的上述证据，内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月30日，陈少源向农商行洛江支行申请办理普惠卡一张，并填写编号为6266000481申请表一份,知晓该卡无论消费与取现均无免息期。同日，陈华成在“刺桐红”普惠卡担保函上的担保人处签名捺印，承诺对陈少源申请的“刺桐红”普惠卡所形成的全部债务（包括透支本金、透支利息、超限费、滞纳金及实现债权的一切费用）承担连带保证责任，透支本金最高额为15万元，保证期间为最高额担保所对应的债权确定之日起两年。2016年9月19日，农商行洛江支行对陈少源的申请予以批准，约定：1.授信额度为15万元，日利率为万分之三点二五；2.持卡人无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取利息；3.持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金，最低5元；4.普惠卡有效期一般不超过3年，到期自动失效，但持卡人使用普惠卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止；5.因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及为实现债权所产生其他费用），均由持卡人承担。2016年9月26日，案涉普惠卡开户，该卡有效期至2019年9月25日。陈少源自2016年11月30日起在授信额度内循环使用借款。陈少源自2017年5月23日起连续三期未依约偿还最低还款额。2018年2月25日，农商行洛江支行向陈华成主张保证责任，陈华成在《逾期催收通知书》上签字确认。2019年11月18日农商行洛江支行向法院起诉陈少源、陈华成，泉州市洛江区人民法院以农商行洛江支行未预交受理费裁定按自动撤回起诉处理。截至2020年6月22日，陈少源尚欠农商行洛江支行借款本金129033.83元及手续费、滞纳金82059.69元。陈华成亦未按约履行担保责任。 本院认为，农商行洛江支行与陈少源之间的金融借款合同关系，主体适格，意思表示真实，内容未违反法律法规的效力性强制性规定，应依法认定合法有效，各方当事人均应依约全面履行自己的义务。陈少源在使用普惠卡过程中，未按约定履行偿还最低还款额的义务，已构成违约。农商行洛江支行有权要求陈少源返还全部透支借款本金，并支付相应的手续费、滞纳金。农商行洛江支行诉求陈少源尚有借款本金129233.83元及自2017年4月23日起的手续费、滞纳金未支付，该金额和起算点有误。经庭审查实，截至2020年6月22日，陈少源尚欠借款本金129033.83元及自2017年5月23日起的手续费、滞纳金82059.69元，有农商行洛江支行提供的账户余额查询、陈少源账户交易明细为证，本院予以确认。农商行洛江支行主动将本案借款自2019年6月22日起每月滞纳金调整为最高500元，属于自行处分权利的行为，本院予以照准，但滞纳金最低标准仍应按申请表约定的5元计付。陈华成在“刺桐红”普惠卡担保函上的担保人处签名捺印，自愿为陈少源的本案债务承担连带保证责任，是其设立民事义务的合法行为，符合意思自治原则，依法应认定有效。根据担保函的约定，保证期间为最高额担保对应的债权确定之日起两年。在保证期间，农商行洛江支行就该笔借款有向陈华成主张保证责任，但陈华成未依约履行保证责任。农商行洛江支行有权要求陈华成对陈少源拖欠的借款本金及手续费、滞纳金承担连带保证责任，陈华成承担保证责任后，有权向陈少源追偿。 综上所述，农商行洛江支行的诉讼请求，合法合理，本院予以支持。陈少源、陈华成经传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、第一百三十一条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条规定，判决如下： 一、陈少源应在本判决生效之日起十日内返还泉州农村商业银行股份有限公司洛江支行借款本金129033.83元，并按申请表的约定计付自2017年5月23日起至实际还清款项之日止的手续费、滞纳金（总和不得超过年利率24%，其中自2019年6月1日起每月滞纳金超过500元的按500元计算）； 二、陈华成对上述债务的清偿承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向陈少源追偿； 三、驳回泉州农村商业银行股份有限公司洛江支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4413元，减半收取计2206.5元，由陈少源、陈华成共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  陈璇璇 二〇二〇年八月四日 书记员  杜泉毅 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。 第一百三十一条民事主体行使权利时，应当履行法律规定的和当事人约定的义务。 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。