广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初14305号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区，统一社会信用代码914406008935499806。负责人：罗孙福。委托诉讼代理人：钟晓，广东的信律师事务所律师。委托诉讼代理人：张晓凯，广东的信律师事务所律师。被告：胡锦棠，女，1979年2月24日出生，汉族，住广东省江门市新会区***********，公民身份号码440************32X。被告：黄启良，男，1980年3月11日出生，汉族，住广东省佛山市高明区************，公民身份号码440************612。原告平安银行股份有限公司佛山分行（以下简称平安银行）与被告胡锦棠、黄启良因金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月5日立案受理后，依法适用简易程序于2020年7月30日公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人张晓凯到庭参加诉讼，被告胡锦棠、黄启良未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求：一、判令被告胡锦棠立即偿还尚欠原告的全部借款本息34702.93元（其中本金31789.33元、利息2324.54元、罚息396.6元、复利192.46元，利息、罚息、复利暂计至2020年4月26日），以及自2020年4月27日起计至实际全部清偿之日止的罚息、复利（罚息以本金31789.33元为基数按罚息年利率23.25%计算，复利以不能按时支付的利息为基数按罚息年利率23.25%计算）；二、判令被告黄启良对被告胡锦棠上述全部债务承担连带责任；三、判令因本案诉讼所产生的全部诉讼费用及财产保全费等相关费用由两被告承担。事实和理由：被告胡锦棠于2016年8月15日与原告签订《贷款合同（贷贷平安专用）》，合同编号：平银（佛山）贷字(2016)第SW20160624010143号（以下简称《贷款合同》）。原告按该合同约定向被告胡锦棠发放了一笔90000元贷款，贷款期限为60个月，贷款利率为年利率15.5%，还款方式为等额还款法。前述《贷款合同》第七条约定，如贷款到期或提前到期，被告胡锦棠未能按约定还贷款的，原告有权要求被告胡锦棠立即偿还已发放的全部贷款本金、利息及费用（费用包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、公告费等），并有权从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，另被告出现违约，原告有权将贷款利率调整为按贷款合同约定利率上浮一定比例（最高可上浮30%）执行。同日，被告黄启良与原告签订《保证担保合同》，合同编号：平银（佛山）保字（2016）第（SW20160624010143）号，《保证担保合同》第八条约定，为保证原告与被告胡锦棠合同的履行，被告黄启良作为保证人向原告提供连带责任担保，被告黄启良的保证担保范围包括被告胡锦棠主合同项下的全部债务。《保证担保合同》第五条约定，如被告黄启良不及时足额履行代偿责任、主债务到期或提前到期，被告胡锦棠债务全部或部分未受清偿的，原告有权要求被告黄启良立即履行代偿责任，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费等所有费用。上述《贷款合同》与《保证担保合同》签订后，原告依约履行了划款义务，但被告却未依约履行还款义务，截止2020年4月26日，被告胡锦棠共拖欠原告逾期本息34702.930元，原告已多次催缴，被告却一直拖欠，至今仍未结清，其行为已违反合约。另外，被告黄启良也未履行足额代偿责任，其行为也已违反合约。原告为维护自身的合法权益，根据《贷款合同》第八条约定的条款，特向法院提起诉讼，请求如前，请依法判决。本院依法向被告胡锦棠、黄启良良送达起诉状副本和开庭传票，被告胡锦棠、黄启良既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，在诉讼过程中没有答辩。经审查，被告胡锦棠、黄启良没有到庭参加诉讼，视为其自行放弃质证权和抗辩权。原告提供的证据来源合法，与本案有关联，本院对原告提交的证据的真实性予以确认。本案经开庭审理，结合本院对证据的认证，本院对本案事实作如下认定：2016年8月15日，胡锦棠作为借款人，平安银行作为贷款人，双方签订了《贷款合同（贷贷平安专用）》原件一份，合同编号：平银（佛山）贷字(2016)第（SW20160624010143）号，合同约定贷款金额为90000元，贷款期限为60个月，贷款利率采用固定利率，并按借款实际天数计息，起止时间为2016年9月18日至2021年9月18日，合同年利率为15.5%；本合同项下授信发生欠息、逾期等情形即为违约，平安银行有权要求胡锦棠提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，从逾期之日起，对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按期支付的利息按逾期罚息利率计算复利。2016年8月15日，黄启良作为保证人，平安银行作为债权人，双方签订《保证担保合同》原件一份，合同编号：平银（佛山）保字（2016）第（SW20160624010143）号，约定保证期间为授信债务履行期限届满之日后两年，保证担保的范围包括债务人所欠的本金、利息、罚息、实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、财产保全费等）。平安银行于2016年9月18日按约放款90000元，出具《个人贷款出账凭证》原件一份，并约定借款期限60个月，自2016年9月18日起至2021年9月18日止，贷款利率年利率15.5%，还款方式为等额还款法，贷款用途为个人经营。后胡锦棠没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，平安银行主张胡锦棠截止2020年4月26日，尚欠贷款本金31789.33元、利息2324.54元、罚息396.6元、复利192.46元。另查，胡锦棠、黄启良于2005年3月21日登记结婚。诉讼中，原告明确宣布合同到期后就不再计算复利，只计算罚息。以上事实，还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，原告平安银行与被告胡锦棠签订的《贷款合同（贷贷平安专用）》合法有效，被告胡锦棠应按照合同的约定履行还款付息义务。由于被告胡锦棠拒不按照合同约定还款付息，合同期限自被告胡锦棠逾期之日虽未届满，原告有权要求被告胡锦棠提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，原告诉请被告胡锦棠清偿贷款本金31789.33元、利息2324.54元、罚息396.6元、复利192.46元（暂计至2020年4月26日），有事实与法律依据，本院予以支持；自2020年4月27日起至清偿之日止，以本金31789.33元为基数按照年利率15.5%上浮50%即年利率23.25%计算罚息，原告明确宣布合同到期后不再计算复利，故2020年4月27日后的复利不再计算。对于原告诉请被告黄启良对上述债务承担连带清偿责任，被告黄启良自愿作为保证人在《保证担保合同》中承诺对上述债务承担保证责任，且在保证期间内，对于原告诉请被告黄启良对上述债务承担连带清偿责任，有事实与法律依据，本院予以支持。综上，原告的诉请有事实与法律依据的部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告胡锦棠应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿贷款本金31789.33元、利息2324.54元、罚息396.6元、复利192.46元（利息、罚息、复利暂计至2020年4月26日，自2020年4月27日起至清偿之日止，以本金31789.33元为基数按照年利率23.25%计算罚息）；二、被告黄启良对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取计333.79元、财产保全费367.03元，合计700.82元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预付），由被告胡锦棠、黄启良负担并直接向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于佛山市中级人民法院。审判员  吴思萌二〇二〇年八月十二日书记员  何卓峻