福建省福州市长乐区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0112民初2099号 原告：福州市长乐区永昌小额贷款有限公司，住所地福州市长乐区首占镇广场南路**永荣城市广场顶层，统一社会信用代码913501825853488379。 法定代表人：杨金富，董事长。 委托诉讼代理人：范邵琼，女，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：高雅婷，女，该公司工作人员。 被告：陈祥官，男，1983年12月25日出生，汉族，住，住所地福州市长乐区/div> 被告：福建力港针纺有限公司，住，住所地福州市空港工业集中区经编园区港片段），统一社会信用代码913501827983669166。 法定代表人：陈祥官，执行董事。 被告：福州市长乐区祥丰源针纺有限公司，住，住所地福州市长乐区漳港街道经编园乐业路**一社会信用代码91350182068797642Y。 法定代表人：陈祥福，执行董事。 被告：陈祥福，男，1978年3月26日出生，汉族，住所，住所地福州市长乐区div> 被告：陈风梅，女，1985年6月16日出生，汉族，住所，住所地福州市长乐区div> 上列五被告共同委托代理人：张德品，福建坤海律师事务所律师。 原告福州市长乐区永昌小额贷款有限公司（以下简称永昌公司）与被告陈祥官、福建力港针纺有限公司（以下简称力港公司）、福州市长乐区祥丰源针纺有限公司（以下简称祥丰源公司）、陈祥福、陈风梅借款合同纠纷一案，本院于2020年7月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永昌公司委托诉讼代理人高雅婷、被告陈祥官、力港公司、祥丰源公司、陈祥福、陈风梅共同委托诉讼代理人张德品到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永昌公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈祥官偿还原告借款本金375万元,及利息（含逾期利息）（截至2020年7月20日止为977500元，自2020年7月21日起利息（含逾期利息）应按借款本金375万元的月息2%标准计算至实际还清借款本金之日止）；2.判令原告有权以被告陈祥官提供抵押担保的位于福州市长乐区地块）一期8＃楼1009单元（不动产权证编号为：闽（2019）长乐区不动产权第0000959号），被告力港公司提供抵押担保的2台经编机ＺＸ45201＂18Ｅ、1台卡尔迈耶经编机ＭＬ34134＂Ｅ24，被告祥丰源公司提供抵押担保的1台经编机ＪＢＨ200-33／Ｅ24、1台经编机ＪＢＨ200-42／Ｅ24、2台经编机ＪＢＨ200-43／Ｅ18、2台经编机ＪＢＨ200-43／Ｅｌ8拍卖、变卖所得价款，对前述第一项诉讼请求项下的债权优先受偿；3.被告力港公司、祥丰源公司、陈祥福、陈风梅对前述第一项诉讼请求项下陈祥官的债务承担连带清偿责；4.五被告应承担本案案件受理费。事实和理由：被告陈祥官因资金周转需要向原告借款，2019年6月25日,双方签订了一份《最高额借款合同》（合同编号：［2019］永昌高借字第004号），约定原告自2019年6月25日至2022年6月24日止向被告陈祥官提供不超过450万元的授信额度。授信额度项下每笔贷款的金额、期间、用途以借款借据为准，借款借据是本合同的组成部分，具有同等法律效力。被告陈祥官应按照还款计划表以分期还本付息方式还款。如被告陈祥官未能按期支付原告到期债务的，包括每笔具体借款的本金、利息和其他费用等，视为其违约，原告有权从逾期之日起就逾期未还款部分按合同约定利率基础上加收70%的逾期利息，直至借款人还清逾期的本金或利息，逾期天数超过30天或累计逾期次数超过3次时，除收取前述逾期利息外，原告有权要求被告陈祥官提前归还授信额度项下的所有借款并支付应付利息，同时，还可以采取合同约定的相关措施。与本合同订立、履行及纠纷解决有关的费用、原告为实现债权（含担保债权）的费用亦全部由借款人承担。同日,被告陈祥官与原告签订了一份《最高额抵押合同》（合同编号：［2019］永昌高抵字第004-ｌ号），约定被告陈祥官以其名下位于福州市长乐区地块）一期8＃楼1009单元（不动产权证编号为：闽（2019）长乐区不动产权第0000959号）作为抵押物，被告力港公司与原告签订了一份《最高额抵押合同》（合同编号：［2019］永昌高抵字第004-2号），约定被告力港以其名下2台经编机ＺＸ45201＂18Ｅ、1台卡尔迈耶经编机ＭＬ34134＂Ｅ24作为抵押物，被告祥丰源公司与原告签订了一份《最高额抵押合同》（合同编号：［2019］永昌高抵字第004-3号），约定被告祥丰源公司以其名下1台经编机ＪＢＨ200-33／Ｅ24、1台经编机ＪＢＨ200-42／Ｅ24、2台经编机ＪＢＨ200-43／Ｅ18、2台经编机ＪＢＨ200-43／Ｅｌ8作为抵押物，对前述《最高额借款合同》项下的债务提供抵押担保，抵押担保的范围包括主债权、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权而实际发生的费用等。被告力港公司、祥丰源公司、陈祥福、陈风梅作为保证人，于2019年6月25日与原告签署了《最高额保证合同》（合同编号：［2019］永昌高保字第004号），约定被告力港公司、祥丰源公司、陈祥福、陈风梅对被告陈祥官在前述《最高额借款合同》项下的债务承担连带保证责任，保证范围包括主债权、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权而实际发生的费用等。保证期间为主合同最后一笔债务履行期届满之日起两年。前述合同签订后，原告与被告陈祥官、力港公司、祥丰源公司办理了前述抵押物的抵押登记手续，并取得《不动产登记证明》（编号：闽（2019）长乐区不动产证明第0014522号）、《动产抵押登记书》（编号：35012019001475、35012019001647）。 2019年6月26日，原告根据《最高额借款合同》向被告陈祥官发放了贷款375万元，借款期限自2019年6月26日至2021年12月21日，约定借款月利率为11.8‰。被告陈祥官为此向原告出具了借款借据。借款后，被告陈祥官未能按时向原告支付本金和利息，且至今未能清偿借款本息。原告多次联系，五被告均不予理睬，已构成严重违约。现为维护原告的合法权益，特依法提起诉讼。 陈祥官、力港公司、祥丰源公司、陈祥福、陈风梅对永昌公司所诉本案保证、抵押担保借贷，及陈祥官借款后均未还款的事实没有异议。但认为本案借款既有物保又有人保，保证人只在物的担保以外承担保证责任；另外，借款利息应按借据约定的月利率11.8‰标准计算，原告主张的利息金额有误。请法院依法判决。 本院经审理认定事实如下： 2019年6月25日，永昌公司（贷款人）与陈祥官（借款人）签订一份编号［2019］永昌高借字第004号《最高额借款合同》。合同约定：自2019年6月25日至2022年6月24日，由贷款人根据借款人的需要、资信状况和担保情况等，向借款人提供最高不超过人民币450万元的授信额度，用途为资金周转；授信额度项下每笔贷款的金额、期限、用途、利率以借款借据为准；借款人分期还本付息（详见《还款计划表》）；借款人未按约定期限偿还本金和／或利息，且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权从逾期之日起就逾期未还部分按合同约定利率基础上加收70%的逾期利息，直至借款人还清逾期的本金和／或利息；如借款人未按约定期限偿还分期本金和／或分期利息，逾期天数超过30天或累计逾期次数超过3次时，除收取前述逾期利息外，贷款有权要求借款提前归还授信额度项下的所有借款并支付应付利息；贷款人为实现债权（含担保权利）的费用全部由借款人承担。同日，永昌公司分别以抵押权人和债权人的身份，与陈祥官（抵押人）签订编号［2019］永昌高抵字第004-ｌ号《最高额抵押合同》，与力港公司（抵押人）签订编号［2019］永昌高抵字第004-2号《最高额抵押合同》，与祥丰源公司（抵押人）签订编号［2019］永昌高抵字第004-3号《最高额抵押合同》，与力港公司、祥丰源公司、陈祥福、陈风梅（共同保证人）签订编号［2019］永昌高保字第004号《最高额保证合同》。抵押合同约定：陈祥官以其位于福州市长乐区地块）一期8＃楼1009单元的房产（不动产权证编号：闽（2019）长乐区不动产权第0000959号），为其与永昌公司签订的上述《最高额借款合同》项下的债务提供最高债权金额为450万元的抵押担保；力港公司以其3台机器设备（2台Ｚ×××××＂18Ｅ经编机、1台Ｍ×××××＂Ｅ24卡尔迈耶经编机）为陈祥官与永昌公司签订的上述《最高额借款合同》项下的债务提供最高债权金额为150万元的抵押担保；祥丰源公司以其6台机器设备（1台Ｊ×××××-33／Ｅ24经编机、1台Ｊ×××××-42／Ｅ24经编机、4台Ｊ×××××-43／Ｅｌ8经编机）为陈祥官与永昌公司签订的上述《最高额借款合同》项下的债务提供最高债权金额为100万元的抵押担保。保证合同约定：保证人为债权人基于上述《最高额借款合同》在2019年6月25日至2022年6月24日期间与债务人发生的借款而形成的一系列债权（授信额度为450万元），提供最高额连带责任保证担保，保证期间为主合同最后一笔债务履行期届满之日起两年；保证担保范围包括主债权、利息、逾期利息等，及债权人实现债权的费用；无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括抵押等），债权人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任；本合同独立于主合同，不受主合同效力的影响。上述陈祥官及力港公司、祥丰源公司提供抵押担保的房产和机器设备，分别经福州市长乐区国土资源局、福州市长乐区市场监督管理局办理了不动产抵押登记［登记编号：闽（2019）福州市长乐区不动产证明第0014522号，登记被担保最高债权额450万元］和动产抵押登记（登记编号：35012019001475，登记被担保债权数额150万元；登记编号：35012019001647，登记被担保债权数额100万元）。 依据上述《最高额借款合同》，陈祥官于2019年6月26日向永昌公司借款375万元，借款借据记载借款期限自2019年6月26日至2021年12月21日，月利率为11.8‰。陈祥官出具的该笔借款的《还款计划表》载明了自2019年7月25日至2021年12月21日共计30期的分期还本付息金额（其中第一期2019年7月25日应还本123626元、付息44250元）。陈祥官借款后，均未还款，永昌公司根据合同约定，于2020年5月29日向陈祥官及各担保人发出《催款通知书》，宣布借款提前到期，要求偿还全部借款本息。上述陈祥官的借款本金375万元及结欠利息至今未还（按永昌公司主张的逾期借款以月息2%计算，自逾期之日的2019年7月26日至2020年7月20日计息金额为902500元）。永昌公司因讨款未果，于2020年7月22日诉至本院。 上述事实，由永昌公司提交并经庭审质证的《最高额借款合同》《最高额抵押合同》《不动产登记证明》（附产权证复印件）、《动产抵押登记书》《最高额保证合同》、借款借据、《还款计划表》、银行电子回单凭证、《催款通知书》和邮件查询网页截图，及当事人庭审陈述等证据在卷佐证。 本院认为，永昌公司与陈祥官、力港公司、祥丰源公司、陈祥福、陈风梅之间签订的《最高额借款合同》《最高额抵押合同》及《最高额保证合同》，系适格主体各方当事人的真实意思表示，上述约定内容中除逾期利息的利率超过法定利率标准外，其他内容没有违反法律或行政法规的强制性规定，受法律保护。永昌公司依约向陈祥官发放了贷款，履行了合同义务。陈祥官作为借款人，未按合同约定履行还款义务，已构成违约，贷款人依约有权要求其提前清偿全部借款本息。陈祥官作为借款人，依法负有向永昌公司履行偿还借款本息的义务。永昌公司主张要求陈祥官偿还借款本金375万元之诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。本案借款约定的逾期利息的月利率为20.06‰[11.8‰×（1+70%）]，超过了司法保护范围，但永昌公司已主动将逾期利息下调至按月息2%计算，该计息标准未超过《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款关于人民法院保护民间借贷利率上限（年利率24%）的规定范围，故永昌公司要求按月息2%,即按月利率2%计算逾期利息之诉讼主张，本院亦予支持。但永昌公司主张的逾期利息应从逾期之日的2019年7月26日起算，即截至2020年7月20日结息金额应为946750元（44250元+902500元），而非永昌公司诉求的977500元。陈祥官及力港公司、祥丰源公司以各自的房产和机器设备分别为本案《最高额借款合同》项下的债务设定最高额抵押担保，并已办理抵押登记，该抵押已发生法律效力。根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款关于“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条关于“最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。”之规定，作为抵押权人的永昌公司，在约定的最高债权金额限度内就担保财产享有优先受偿的权利。力港公司、祥丰源公司、陈祥福、陈风梅为本案借款提供最高额连带责任保证担保，根据约定的债权人实现债权的方式，及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条关于“最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。”之规定，其应在合同约定的担保最高债权确定金额（授信额度）450万元限度内，对陈祥官应还款项承担连带清偿责任。力港公司、祥丰源公司、陈祥福、陈风梅承担连带保证责任后，依法有权向陈祥官追偿。陈祥官、力港公司、祥丰源公司、陈祥福、陈风梅关于利息应按借据约定的月利率11.8‰标准计算，及保证人只在物的担保以外承担保证责任的抗辩，理由不能成立，本院不予采纳。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条第一款、第二十三条、第四十二条第一款、第八十三条，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，判决如下： 一、陈祥官于本判决生效之日起十日内偿还福州市长乐区永昌小额贷款有限公司借款本金375万元，并支付利息（截至2020年7月20日结息946750元；2020年7月21日起至实际还款之日止，以375万元为基数按月利率2%计息）。 二、陈祥官不履行上述债务时，福州市长乐区永昌小额贷款有限公司有权以陈祥官抵押的位于福州市长乐区不动产权笫0000959号］，及福建力港针纺有限公司抵押的机器设备（2台Ｚ×××××＂18Ｅ经编机、1台Ｍ×××××＂Ｅ24卡尔迈耶经编机），福州市长乐区祥丰源针纺有限公司抵押的机器设备（1台Ｊ×××××-33／Ｅ24经编机、1台Ｊ×××××-42／Ｅ24经编机、4台Ｊ×××××-43／Ｅｌ8经编机）折价，或者以拍卖、变卖该抵押物的价款，在其分别担保的450万元、150万元、100万元最高债权额限度内优先受偿。 三、福建力港针纺有限公司、福州市长乐区祥丰源针纺有限公司、陈祥福、陈风梅对陈祥官上述应还款项，在担保的最高债权额450万元限度内承担连带清偿责任。 四、福建力港针纺有限公司、福州市长乐区祥丰源针纺有限公司、陈祥福、陈风梅承担连带保证责任后，有权向陈祥官追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费44620元，减半收取计22310元，由陈祥官、福建力港针纺有限公司、福州市长乐区祥丰源针纺有限公司、陈祥福、陈风梅负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 员 陈坤平 二〇二〇年八月二十一日 法官助理 王美美 书 记 员 林精铭 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。 连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。 第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。 抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。