四川省邻水县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1623民初1581号 原告：中国工商银行股份有限公司邻水支行，住所地邻水县鼎屏镇乌龟碑街2号。统一社会信用代码915116237779406832。 负责人：侯春梅，行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：杨明，四川则昂律师事务所律师。 委托诉讼代理人（特别授权）：包琳，四川则昂律师事务所律师。 被告：侯列科，男，1964年4月23日出生，汉族，户籍地四川省广安市邻水县，住邻水县。 原告中国工商银行股份有限公司邻水支行（以下简称工商银行邻水支行）与被告侯列科金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月17日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月5日公开开庭进行了审理。原告工商银行邻水支行委托诉讼代理人杨明到庭参加诉讼，被告侯列科经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告工商银行邻水支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告侯列科立即偿还原告贷款本金199140.58元、利息268.34元（截止2020年6月5日）及逾期利息（以所欠本金199140.58元为基数，从2020年6月6日起按年利率8.085%计算至所欠本金付清之日止）；2.请求判令被告承担复利（以所欠利息268.34元为基数，2020年6月6日起按年利率8.085%计算至所欠本金付清之日止）；3.请求判令原告主张的债权在被告抵押担保的房屋实现抵押权时享有优先受偿权；4.本案律师费8000元由被告承担；5.案件受理费由被告承担。事实及理由：被告侯烈科因购房需要向原告工商银行邻水支行申请个人贷款，原、被告双方于2013年10月12日签订《个人购房借款／担保合同》，合同主要约定了被告侯烈科贷款299000元，用于购买原位于邻水县××幢××号房屋，贷款期限15年，实行按月等额本息还款，被告以该房屋作为抵押，为此笔贷款提供担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告工商银行邻水支行按约于2013年10月12日给被告侯烈科发放贷款299000元，被告在履行过程中，从2014年3月起开始不间断逾期偿还贷款本息，已严重违约。经核实，截止到2020年5月27日，被告侯烈科尚欠原告工商银行邻水支行贷款本金199140.58元。原告工商银行邻水支行于2020年5月24日根据《个人购房借款／担保合同》的约定向被告候列科发出宣布贷款提前到期及催收被告归还贷款本息的律师函，被告签收后在2020年6月5日前仍然拒绝还款，因此原告根据合同约定，从2020年6月6日起，有权向被告候列科在原利率基础上加收50%罚息来计收利息、复利。同时该合同第十七条明确约定，原告为实现债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。另，被告候列科以该购买房屋作抵押担保且办理抵押登记，故，原告有权依法对抵押物在拍卖、变卖的价款中享有优先受偿权。 被告侯列科经本院传票传唤未到庭诉讼，也未提出答辩意见。 原告工商银行邻水支行围绕其诉讼请求向本院提交了原、被告身份信息复印件，原、被告于2013年10月12日签订的《个人购房借款／担保合同》及预售房抵押登记备案表（登记号2013052）及抵押登记清单，原告工商银行邻水支行向被告候列科发放299000元贷款凭证，被告侯烈科按揭贷款交易明细清单，原告工商银行邻水支行委托四川则昂律师事务所向被告候列科发送的律师函，邮政特快寄收单，委托代理合同及税务发票，于2019年1月19日办理位于××镇××路××段××号××单元××号××东方明珠小区5-504）抵押正式登记（不动产登记证明）。 本院经审理认定事实如下：2013年10月12日，被告侯列科向原告工商银行邻水支行申请《个人购房借款／担保合同》借款299000元，用于购买坐落于邻水县××幢××号房屋，现位于邻水县，并以该房屋作为抵押，为此笔贷款提供担保，并办理抵押登记。贷款期限15年，实行按月等额本息还款，《个人购房借款／担保合同》签订后，原告工商银行邻水支行按合同约定于2013年10月12日给被告侯烈科发放贷款299000元，个人购房借款凭证载明：借款人姓名候列科，身份证号码513031196404××××，贷款账户×××13，开户行中国工商银行股份有限公司邻水支行，借款合同编号02316000102013一手贷001290，贷款金额大写贰拾玖万玖仟元整，小写299000元，收款人四川东晟房地产集团有限公司，账户2316××××0631，开户行中国工商银行股份有限公司邻水支行，贷款期限180个月，贷款发放日2013年10月12日，贷款到期日2028年10月12日，基准年利率6.55%，浮动方式为浮动比例，浮动值10%，当期执行年利率7.205%，逾期年利率10.8075%，逾期浮动值50%，一次性发放，等额本息还款，还款账户×××65，账户名候列科，借款人候列科，签约人工商银行邻水支行。 按被告候列科（借款人/抵押人）与原告工商银行邻水支行（贷款人）签订的《个人购房借款/担保合同》第四条贷款利率4.1约定，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按月利率=年利率/12，日利率=年利率/360计算。第四条贷款利率4.2约定，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年含一年以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或者两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。第九条罚息约定，借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。第十四条违约及违约责任第14.1L项约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；第14.2（4）项约定，宣布合同和贷款人于借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。第十七条费用约定，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。 合同履行过程中，从2014年3月12日起至2020年5月27日止，被告侯烈科已累计逾期偿还贷款本息达41次，至今尚欠原告工商银行贷款本金199,140.58元。 本院认为，原告工商银行邻水支行与被告侯列科签订的《个人购房借款／担保合同》，系原、被告双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告与被告侯列科之间建立了金融借款合同法律关系和抵押担保合同法律关系。原告工商银行按借款合同约定履行了向被告侯列科在工商银行邻水支行开设的×××65个人账户发放299000元贷款的义务，被告理应按照借款合同约定履行还本付息的义务。被告侯列科在履行还款义务期间，从2014年3月12日起至2020年5月27日止，累计逾期偿还贷款本息41次，尚欠原告工商银行贷款本金199140.58元，按原、被告签订《个人购房借款／担保合同》约定，被告候列科已构成严重违约，应承担相应的违约责任。现原告工商银行邻水支行请求被告侯列科偿还贷款本金199140.58元并支付利息（含逾期利息和复利），本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。依原告与被告侯列科签订的合同约定被告候列科以其位于邻水县××幢××号房屋（现位于邻水县，原称东方明珠小区5-504）［不动产权证书：川（2018）邻水县不动产权第0××5号］，为借款抵押担保，并办理了抵押登记，现被告侯列科未按合同约定履行还款义务，原告作为抵押权人，要求对被告侯列科提供的抵押物享有抵押权并优先受偿，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，判决如下： 一、由被告侯烈科偿还原告中国工商银行股份有限公司邻水支行贷款本金199,140.58元，并按照《个人购房借款/担保合同》约定自2020年5月27日起支付利息、复利、罚息至贷款本息还清之日止； 二、原告中国工商银行股份有限公司邻水支行对被告侯烈科提供的位于邻水县住房［不动产权证书：川（2018）邻水县不动产权第0××5号］享有抵押权; 三、由被告侯烈科给付原告中国工商银行股份有限公司邻水支行为实现债权而产生的律师费8,000元。 案件受理费4,411元，减半收取计2，205.5元，由被告侯烈科负担。 上述给付义务，义务人应于本判决生效之日起即日内履行完毕。如果未按本判决指定期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 审判员  蔡建华 二〇二〇年八月五日 书记员  肖红梅