上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初26949号原告：国美小额贷款有限公司，住所地天津经济技术开发区第一大街XXX号泰达MSD-C区C1座2802-1室。法定代表人：陈萍，董事长。委托诉讼代理人：沙元义，上海宇钧律师事务所律师。委托诉讼代理人：葛秋阳，上海宇钧律师事务所律师。被告：谢绿伟，男，1981年5月31日生，汉族，住上海市。被告：金留芳，女，1976年8月25日生，汉族，住上海市。委托诉讼代理人：谢绿伟。原告国美小额贷款有限公司与被告谢绿伟、金留芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月26日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月9日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人葛秋阳、被告金留芳的委托诉讼代理人谢绿伟、被告谢绿伟到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告国美小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求，请求判令：1.两被告共同偿还借款人民币(以下币种同)2,100,000元；2.两被告支付逾期还款利息至实际还款之日(以2,100,000元为基数，按月息百分之二自2018年6月15日起算，计算至二被告实际归还之日)；3.原告就上述款项对被告所有位于上海市康桥镇康弘路XXX弄XXX号XXX室房屋依法享有抵押权，就上述房屋拍卖、变卖的价款优先受偿。事实与理由：2017年12月7日两被告与原告签订《抵押保证借款合同》,编号：GMXD-FJ-171204-SH-7701-001,约定以两被告名下位于上海市康桥镇康弘路XXX弄XXX号XXX室房屋作为抵押担保,共同向原告借款2,100,000元,借期6个月,月利率0.88%。根据《抵押保证借款合同》第六条第2项的约定：借款人无论是本金逾期,还是利息或其他费用逾期,借款人均应以全部贷款本金为基数,按每日千分之一的标准向贷款人支付逾期利息。据此,原告将逾期利率自行调整为月息2%。上述合同签订后,原告于2017年12月24日向被告谢绿伟发账户放贷款本金2,100,000元。截至目前两被告仍未偿还借款本金及相关利息,根据我国法律的相关规定及《抵押保证借款合同》的相关约定,两被告拖欠还款的行为已经构成违约,严重危害了原告的合法权益。现原告催讨无果,故起诉至法院,望判如所请。被告谢绿伟、金留芳辩称：对原告主张偿还借款本金和主张抵押权的诉请无异议，但认为原告主张的逾期划款利息过高，要求调低。同时认为逾期责任不在被告，没有一次性还本是因为找不到原告，怕钱款被骗，并无法解除抵押。原告为证明其主张，提供了如下证据：证据1.《公证书》(2017)沪杨证经字第16128号)，证明原告与被告签订了《抵押保证借贷合同》，借贷关系合法成立，该合同经上海市杨浦区公证处公证；证据2.银行汇款回单，证明原告已将借款通过转账交付给被告；证据3.《不动产登记证明》，证明被告已将房屋抵押给原告并办理了不动产抵押登记；证据4.《律师函》及邮寄凭证，证明原告已委托律师向被告发出律师函催讨相应款项，但被告仍未偿还。被告谢绿伟、金留芳对原告提供的证据1-4的真实性无异议。被告谢绿伟、金留芳未提供证据。本院经审理认定案件事实如下：被告谢绿伟、金留芳系夫妻关系。2017年12月7日，原告国美小额贷款有限公司(贷款人)与被告谢绿伟、金留芳(借款人)签订《抵押保证借款合同》(编号：GMXD-FJ-171204-SH-7701-001)，该《抵押保证借款合同》包含借贷条款、担保条款、公证条款、违约责任及其他约定共五部分。合同约定：被告谢绿伟、金留芳为采购货物向原告国美小额贷款有限公司贷款，贷款金额为人民币2,100,000元；贷款期限自2017年12月7日起至2018年6月7日，贷款期限共计6个月；贷款期限内贷款月利率为0.88%，利息自贷款发放之日起算；每月20号为指定付息日，计算周期为当月21号至次月20号；还款方式为借款人按月付息，到期还本；第一期、最后一期利息不足月时，利息按借款人实际使用天数计算；实际发放贷款日与合同记载贷款日期不一致，以贷款人实际发放贷款日期为准，实际还款日期相应变化；借款人用于接收贷款的账户为：户名谢绿伟；账号XXXXXXXXXXXXXXXXXXX，开户行中国银行上海市周家渡支行。若借款人违反本合同约定连续欠息十天以上或累计欠息十五天以上，或借款到期不能按时足额偿还本息，贷款人有权主张借款人承担违约责任。合同约定：被告谢绿伟、金留芳以其共同所有的位于上海市康桥镇康弘路XXX弄XXX号XXX室的房屋(产权证编号：沪(2017)浦字不动产权第121799)作为抵押物，向原告国美小额贷款有限公司提供担保，抵押担保的主债权额为2,100,000元整。合同各方确认抵押房产市值为3,100,000元整，抵押率为67.74%。2017年12月8日，原、被告于上海市杨浦公证处办理了公证(公证书编号：(2017)沪杨证经字第16128号)。2017年12月11日，原、被告就协议抵押房产办理了不动产抵押登记(沪(2017)浦字不动产证明第XXXXXXXX号)。2017年12月14日，原告按约发放贷款2,100,000元至被告指定账户。2018年6月15日两被告开始逾期还款，原告通过邮寄律师函向被告谢绿伟、金留芳进行催收，被告谢绿伟、金留芳确认收到催收材料。但至今，被告谢绿伟、金留芳仍未归还原告借款本金2,100,000元及相关利息。审理中，原告与被告谢绿伟、金留芳对合同签署时间、放款时间以及逾期日期无异议，对偿还本金无异议，对行使抵押权均无异议，就逾期责任的承担以及逾期利息意见不一。本院认为，原告与被告谢绿伟、金留芳签署的案涉《抵押保证借款合同》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效成立，当事人理应恪守。原告已依约履行了放款义务，被告谢绿伟、金留芳未按照约定按时还款，已构成违约，原告有权要求其归还所有借款本金、及相应的逾期利息，双方原约定的逾期利息的利率过高，现原告自愿调整为月利率2%，与法不悖，本院予以准许。案涉《抵押保证借款合同》载明，坐落于上海市浦东新区康桥镇康弘路XXX弄XXX号XXX室的房产已经抵押登记，原告作为抵押权人，有权就被告谢绿伟、金留芳提供的上述抵押物行使抵押权。至于被告谢绿伟所述有段时间其无法找到原告致无法还款，本院认为在双方未变更案涉《抵押保证借款合同》的前提下，即使被告谢绿伟、金留芳找不到原告无法还款，但被告谢绿伟、金留芳亦应将应还钱款采用“提存”或者存入银行等方法，将应还之款保管好，以备履行还款义务，但从本案情况来看，被告谢绿伟、金留芳并未保存好应还款项，故未能及时还款的责任还是在于被告谢绿伟、金留芳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，判决如下：一、被告谢绿伟、金留芳应于本判决生效之日起十日内归还原告国美小额贷款有限公司借款本金2,100,000元；二、被告谢绿伟、金留芳应于本判决生效之日起十日内支付原告国美小额贷款有限公司自2018年6月15日起至实际清偿之日止的逾期利息(以借款本金2,100,000元为基数，按月利率2%计算)；三、若被告谢绿伟、金留芳届期不履行上述第一至二项判决义务，原告国美小额贷款有限公司有权与被告谢绿伟、金留芳协议，以其位于上海市浦东新区康桥镇康弘路XXX弄XXX号XXX室的抵押房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超出债权数额的部分归被告谢绿伟、金留芳所有，不足部分由被告谢绿伟、金留芳继续清偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费29,054元，减半收取计14,527元，由被告谢绿伟、金留芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  丁海宁二〇二〇年八月二十七日书记员  张 怡附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。