河北省隆化县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0825民初592号 原告隆化久久红商贸有限公司，住所地河北省承德市隆化县隆化镇景怡小区从南往北004号商业2层。 法定代表人孙福林，总经理。 委托诉讼代理人安东阁，承德市隆化县隆化镇众望法律服务所法律工作者。执业证号：30307011100109。 委托诉讼代理人杨震，男，1985年3月17日出生，满族，该公司职员，住河北省承德市隆化县。 被告石振忠，男，1970年8月7日出生，满族，农民，住河北省承德市隆化县。 被告石永刚，男，1991年11月12日出生，满族，农民，住河北省承德市隆化县。 被告石永佳，男，1995年1月4日出生，满族，农民，住河北省承德市隆化县。 被告张新宇，男，1979年8月2日出生，满族，农民，住河北省承德市隆化县。 委托诉讼代理人刘继伟，河北陈华律师事务所律师。执业证号：11308201310568260。 原告隆化久久红商贸有限公司（以下简称久久红商贸公司）与被告石振忠、石永佳、张新宇、石永刚民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用普通程序，于2020年8月7日公开开庭进行了审理。原告久久红商贸公司的委托代理人安东阁、杨震，被告石永佳、被告张新宇、被告石永刚到庭参加诉讼，被告石振忠经本院合法传唤未到庭亦未委托代理人参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。 原告久久红商贸公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告石振忠、石永刚偿还借原告人民币本金70000.00元，及尚欠借款期内的利息5250.00元，违约金1750.00元，逾期利息19600.00元，合计人民币96600.00元，并自2019年10月13日起按年利率24%支付逾期利息至本息全部还清为止。2、判令被告石永佳、张新宇对上述本息承担连带偿还责任。3、由被告承担本案的一切诉讼费。事实与理由：2017年8月12日被告石振忠、石永刚以运输生意周转为由，通过北京同城翼龙贷网络科技有限公司（以下简称翼龙贷公司）运营的翼龙贷网从借款人处借款人民币70000.00元，并签订了网络电子借条，同时被告石永佳、张新宇为此笔借款承担担保责任并签订担保函及借款承诺书，借款期限12个月，自2017年8月12日起至2018年8月12日止，双方约定年利率18%，按月付息1050.00元，如违约，违约金为每日借款额的万分之五，逾期催收费为未还本金的1%，以及超期利息。借款到期后借款人未履行还款义务，担保人未履行担保责任，翼龙贷网按照与借款方签订的《网络借贷协议》第六条，第6.1.1项的约定将该笔债权代为转让给原告久久红商贸公司（隆化县翼龙贷网合作商）。债权收购转让后，已告知借款人及担保人。为维护原告的合法权益诉至法院，请求依法支持原告的诉讼请求。 被告石永刚辩称，其不认可借款的合法性。 被告石永佳辩称，对借款的合法性不认可，其未收到久久红商贸公司与翼龙贷款公司的债权转让通知，对于久久红商贸公司作为主体起诉的过程不知情。 被告张新宇辩称，原告方不具备起诉的主体资格，不是债权的当事人，其没有在2017年的担保函上签字。 原告久久红商贸公司为支持自己的诉讼主张向本院提交证据如下： 证据一、网络借贷协议及借款承诺书，拟证明被告通过冀龙贷公司（管理方）营运的翼龙贷网从出借人处借款人民币70000.00元，年利息18%，按月偿还，每月还款1050.00元，并约定了逾期罚息及借款人逾期未还款时，翼龙贷网有权代出借人寻找债权受让人，代为签署债权转让协议，代为向借款人发送债权转让通知，通知一经发送，即对借款人及担保人生效。同时收取双方约定的平台成交服务费，必要时对借款方进行催收工作，同时借款人及担保人承诺严格履行借款约定的时间，若发生违约，愿承担罚息（未还金额的万分之五)，及逾期催收费（未还本金额的1%）及超期利息。 证据二、共同债务声明书，拟证明被告石永刚与被告石振忠共同承担偿还该笔借款的责任。 证据三、家访记录表，拟证明被告石振忠及石永刚为共同借款人，被告张新宇、石永佳为担保人，为此笔借款承担担保证责任。 证据四、借款收费明细表，拟证明收费项目已告知借款人，无任何乱收费行为。 证据五、担保函，拟证明担保范围、本金和利息及催缴费用，违约金，实现债权的费用（包括诉讼费、律师费），担保方式是无条件不可撤销担保，为连带共同担保，为借款方代还完毕债务为止。担保期限，主债务履行期届满之日起两年。担保期间，贷出者依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证人不承担保证责任或者违反约定的其他义务的，支付被保证金额的10%的违约金，本担保函的效力独立于被保证的主合同，主合同无效并不影响本担保函的效力。 证据六、资金结算单，拟证明该笔借款按着合同约定借款的数额通过国付宝转入被告名下的银行卡。 证据七、出借人资金流水，拟证明出借人的身份信息、联系方式，且在被告逾期后，出借人资金已由翼龙贷网兑付，出借人合法权益已得到保障。 证据八、借款人还款流水，拟证明借款人未按合同约定的利息履行足额还款。 证据九、债权转让协议，拟证明借款人未按合同约定的利息履行足额还款，该笔债权已由冀龙贷公司代出借人转让给本案原告久久红商贸公司。 证据十、债权的转让短信电子邮件通知，拟证明对于该笔借款逾期，冀龙贷公司以短信和电子邮件方式告知被告，债权已转让给久久红商贸公司。 证据十一、债权转让及还款通知书，拟证明该笔债权转让给原告后，已告知被告，自接到通知之日起立即向原告清偿全部本金，利息，逾期罚息，违约金及电子借条约定的全部费用。 证据十二、出借人服务协议，拟证明出借方授权冀龙贷公司以出借方名义自动签署借款合同及债权转让协议等法律文件。 证据十三、服务商合作协议：证明久久红商贸公司与翼龙贷网为合作关系，负责有贷款需求的客户的前期资料收集工作等，孙福林为久久红商贸公司的法人。 证据十四、光盘，拟证明出借人服务协议及两次确认借款视频。 证据十五、担保函，拟证明证据五中的担保函并非被告张新宇2016年签订。 被告张新宇为支持自己的主张向本院提交证据如下; 证据一、申请证人麻某、段某出庭。 证据二、运单十张。 证据三、2017年8月4日被告张新宇在北京利用滴滴出行及缴费记录。 上述证据拟证明被告张新宇2017年8月3日、4日、5日均在北京富达物流有限公司在运输，并没有在隆化。 证据四、视频一份，拟证明石振忠承认2017年8月4日的借款中没有找张新宇担保。 被告石振忠未出庭亦未提供书面答辩状。 对于原告久久红商贸公司提供的证据，被告认为借款承诺书、亲属共同承担借款责任债务声明书、冀农贷家访记录表、冀龙贷网隆化运营中心多次贷款收费明细表、担保函、资金结算账单上签署的日期不一致存在出入，网络借贷金额与资金结算单金额不一致，石振忠的借款视频无法显示具体录制时间且与结算清单矛盾，无法证实被告石振忠确实收到涉案借款；债权转让协议、债权转让及还款通知书，未以书面形式通知被告石振忠，债权转让短信未经债务人及担保人同意；出借人服务协议的甲方为天津冀农普济企业管理有限公司，其既不具备金融信贷业务的主体资质也非冀龙贷公司的关联企业，久久红商贸公司不具备起诉的主体资格；出借人流水与本案不具备关联性，且结合出借人服务协议间接证实冀龙贷公司所进行的金融服务业务涉嫌违法放贷及非法吸收公众存款。结合整个庭审及原告提供的证据可以看出，原告石振忠2016年收到借款的情况属实，2017年因所欠借款并未实际归还，其又以冀龙贷公司作为服务方，以陈*、魏**、尤**等为出借人，以石振忠为借款人，签订了编号为JD624474的网络借贷协议，原告提供的证据能够形成证据链，对于被告主张其未实际收到借款的抗辩主张本院不予认可；除法律另有规定和双方另有约定外，债权人转让债权不必取得债务人的同意，只要债权的转让方与受让方达成转让债权协议，且通知了债务人即可，保证人也应在原保证范围内对受让人承担保证责任，被告的抗辩理由不成立；对于原告提供的出借人服务协议及出借人流水，结合庭审可以看出，不具备金融信贷业务的主体资质的原告与天津冀农普济企业管理有限公司签订合作商服务协议对冀龙贷平台推荐借款人、收集借款人信息并向借款人或投资人收取服务费获利（变相利息），并以冀龙贷网合作商的名义开展经营活动，在借款人逾期还款时以保证方或者收购方代为偿还借款或以收购方式获得债权，本质上是通过翼龙贷平台提供民间借贷服务，系利用冀龙贷的民间借贷资质出借资金再通过收取服务费等变相手段获得利息，存在利用合法手段掩盖非法目的行为；因冀龙贷公司非本案当事人，对于被告主张其涉嫌违法放贷及非法吸收公众存款的行为可另行向公安机关举报；对于被告张新宇提供的证据，原告对其真实性均无异议，但认为不能证明担保协议非张新宇本人自愿签署，对于原告的上述主张本院予以认可。 经审理查明，2016年1月15日，翼龙网作为付款方以转账的方式向收款方石振忠账户转款65638.00元，其中付款方开户单位为国付宝信息科技有限公司，收款方开户单位为中国农业银行股份有限公司隆化县支行。2017年8月12日，以冀龙贷公司作为服务方，以陈*、魏**、尤**等为出借人，以石振忠为借款人，签订了编号为JD624474的网络借贷协议，约定由借款方向出借方借款计70000.00元用于大车运输生意，同时约定每月还款利息1050.00元，还款分期月数为12个月，并于2018年8月12日返还本金。该网络借贷协议还约定了各方权利义务、平台成交服务费、违约责任等内容。另约定，逾期还款导致债权转让：借款期间因乙方（借款人）逾期还款导致借款提前到期的，以及借款期满乙方未按期还款的，甲方（出借人）同意授权丁方（翼龙网）对逾期债权提供债权转让服务，授权范围包括但不限于：代为寻找债权受让人，代为签署债权转让协议，代为收取、冻结、划扣债权转让价款及债权转让服务费（若有），代为向借款人发送债权转让通知；丁方寻找债权受让人受让甲方债权后，有权将甲方债权转让给第三方并由丁方向乙方和丙方（担保人）发送债权转让通知。通知一经发送，即对乙方和丙方生效。此前，2018年8月4日，被告石永刚作为直系亲属签订了借款承诺书和亲属共同承担借款责任债务声明书同意与借款人共同承担偿还该笔借款的责任，被告石永佳、张新宇分别签署了借款承诺书和担保函，为石振忠上述借款提供连带责任保证担保，明确担保期间为主债务履行期届满之日起二年，担保范围为主债权本金及利息、罚息、借款人应支付的违约金、催收费用、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括诉讼费、律师费等），担保函还约定了保证人违约责任、担保函效力等内容。2019年9月6日，翼龙贷公司与原告久久红商贸公司签订债权转让协议将本案涉案债权转让并于同日向被告石振忠发出债权转让及还款通知书，于2019年12月8日向被告石永刚、张新宇、石永佳发送债权转让的短信通知。 2017年8月13日被告借款成功后，即由合作商代充值对第12期本金68800.00元，第12期利息、逾期利息进行偿还并代扣保险费用。自2017年8月13日至2018年3月10日，均由合作商代充值按每月1050.00元的利息进行还款。 另经系统查询，2013年1月1日至2019年12月31日本院共受理以原告孙福林及久久红商贸公司（法定代表人孙福林）为原告的民间借贷及债权转让合同纠纷的案件数量已达到2020年承德市中级人法院《关于在全市法院开展虚假诉讼专项整治活动的实施方案》中明确的“职业放贷人”筛查标准。 本院认为，被告石振忠于2016年1月15日收到翼龙网转账65638.00元的情况属实。结合整个庭审过程能够看出2017年8月12日以冀龙贷公司作为服务方，以陈*、魏**、尤**等为出借人，以石振忠为借款人，签订的编号为JD624474的网络借贷协议确系被告石振忠以签订新的借款协议的方式对其2016年借款进行的偿还；被告在签订新的借款协议后亦通过原告代为充值的方式自2017年8月13日至2018年3月10日按每月1050.00元的利息进行还款，对于被告抗辩的石振忠未实际收到借款的主张本院不予采信；但结合原告久久红商贸公司提供的各项证据可以看出，2016年被告石振忠实收借款65638.00元，2016年被告张新宇为被告石振忠签订担保函上的借款金额为90000.00元，其2017年签订的网络借款金额为70000.00元，借款金额与实际收款金额不符,本院以被告石振忠实际收到的金额认定借款金额；被告对于原告不具备起诉主体资格的抗辩理由，因原告对于本案涉案借款已实际代偿，本院不予认可；另根据本院查询的关于原告在本院的其他相关案件也可以认定，不具备金融信贷业务的主体资质的原告与天津冀农普济企业管理有限公司签订合作商服务协议对冀龙贷平台推荐借款人、收集借款人信息并向借款人或投资人收取服务费获利（变相利息），并以冀龙贷网合作商的名义开展经营活动，在借款人逾期还款时以保证方或者收购方代为偿还借款人合同项下全部借款或以收购方式获得债权再通过诉讼方式主张本金及利息，本质上是通过翼龙贷平台提供民间借贷服务，系利用冀龙贷的民间借贷资质出借资金再通过收取服务费、违约金、逾期利息等变相手段获得利息，属于向社会不特定对象提供资金以赚取利息，出借行为具有反复性、经常性，借款目的具有营业性，其行为属于《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定的“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”的情形，违反法律强制性规定，应认定为无效；被告石振忠通过冀龙贷网获得的65638.00元属于借款应予以返还，并按照中国银行同期同类基准贷款利率给付资金使用期间的占用费，其自2017年8月13日至2018年3月10日共偿还7350.00元，应予扣除；原告久久红商贸公司起诉要求被告石永刚基于亲属共同承担借款责任债务声明书与被告石振忠共同偿还借款，被告张新宇、石永佳基于担保函共同承担保证责任并按照约定支付利息、违约金、逾期利息的诉讼请求因其无效行为，于法无据本院不予支持。综上所述，依照《民法总则》第一百五十三条、第一百五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下： 一、被告石振忠于本判决生效十日内返还原告隆化久久红商贸有限公司借款58288.00元，并自2017年8月13日起按年利率6%支付资金占用期间的利息。 二、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延期间的债务利息。 案件受理费2215.00元，由原告隆化久久红商贸有限公司负担958.00元，由被告石振忠负担1257.00元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省承德市中级人民法院。 审 判 长  高 贵 人民陪审员  李海富 人民陪审员  房喜龙 二〇二〇年八月十三日 法官 助理  张静楠 书 记 员  王浩宇 附页： 一、适用法律条款 《民法总则》 第一百五十三条违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效，但是该强制性规定不导致该民事法律行为无效的除外。违背公序良俗的民事法律行为无效。 第一百五十七条民事法律行为无效、被撤销或者不发生法律效力后，行为人因该行为取得的财产，应予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。法律另有规定的，依照其规定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席审判。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利的后果。 二、上诉事项： 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状及副本，上诉于河北省承德市中级人民法院。提交上诉状的同时缴纳上诉费2215.00元，上诉期满后七日内仍不缴纳上诉费的，视为未上诉或者撤回上诉，本判决发生法律效力。 上诉费中院账号：河北省承德市中级人民法院，建行承德市车站路支行，账号：13×××02。汇款附言：请注明案号、上诉人（全称）。 ——