广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0104民初6138号原告：重庆市拉卡拉小额贷款有限公司，住所地重庆市北碚区云汉大道**附**。法定代表人：徐氢，董事长。委托诉讼代理人：李佳琦，该司职员。委托诉讼代理人：杨喜彬，该司职员。被告：吴鸿成，男，1964年6月28日出生，汉族，住四川省内江市市中区。被告：李敏，女，1968年8月4日出生，汉族，四川省内江市市中区。两被告共同委托诉讼代理人：冉景佩，重庆渝高律师事务所律师。原告重庆市拉卡拉小额贷款有限公司与被告李敏、吴鸿成金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李佳琦到庭参加诉讼。两被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、两被告立即向原告偿还借款本金393148.34元；2、两被告向原告支付自2019年10月10日起至实际还清所有欠款之日止的利息、逾期违约金（自2019年10月10日起至2019年11月9日止的利息为5582.35元；以借款本金393148.34元为基数计算利息、逾期违约金，自2019年11月10日起至还清所有欠款之日止的利息、逾期违约金合并按年利率24%计算）；3、原告有权对吴鸿成所有的位于重庆市××西××大道××17-9行使抵押权，在折价或者拍卖所得的价款中享有优先受偿权；4、本案全部诉讼费、财产保全费由两被告承担。事实和理由：2019年5月9日，原告与两被告签订《个人借款合同》，约定原告向被告借款40万元，借款期限为120个月。同日，原告与被告吴鸿成签订《抵押合同》，约定被告吴鸿成以其位于重庆市××西××大道××17-9的房产抵押给原告用于担保，被告李敏向原告出具《同意抵押声明书》，同意将抵押物抵押给原告。上述合同签订后，原告向两被告指定的账户发放了贷款。两被告仅偿还了部分款项，从2019年11月10日起逾期还款，原告故提起诉讼。被告吴鸿成、李敏提交书面答辩状称：一、两被告没有逾期，两被告经中介公司介绍向原告借款，是因为中介公司的原因导致逾期，两被告于2019年5月10日至2019年9月10日期间向案外人杨康、弋德（中介公司工作人员）转账还款共计40788元；二、两被告实际支付的每期还款为8159元，远远高于合同约定的金额，超出部分应当计入下期还款金额。三、原告起诉的借款本金应扣除被告的还款40788元。四、原告与被告签订的《个人借款合同》并没有约定逾期利息，不能合并按照年利率24%计算两项不同请求。原告围绕其诉讼请求，提交了《个人借款合同》《抵押合同》《同意抵押声明书》《不动产权证书》、借款借据、代付款确认书、广东银联交易确认函、欠款明细表等证据，被告对原告提交的证据的真实性、合法性、关联性没有异议，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。被告围绕其答辩意见提交了案外人吴婷名下的招商银行账户历史交易明细表以及吴婷名下中国银行交易流水明细清单，拟证明其书面答辩状所述还款情况，原告质证认为上述交易明细不是两被告账户的交易明细，且未显示相关交易明细的收款人为原告。经审查，上述交易明细显示案外人吴婷于2019年5月10日至2019年9月10日期间向案外人杨康、弋德转账还款共计40788元，至于该交易与本案有无关联，本院将结合本案其他事实综合认定。结合本院经审查确认的证据以及双方陈述，本院认定事实如下：2019年5月9日，原告（贷款人）与两被告（借款人）签订《个人借款合同》，约定：借款金额为40万元，借款利率为月利率1.419%；借款期限为120个月，借款起始日为2019年4月22日，借款到期日为2029年4月22日；借款人按照等额本息法还本付息，每月等额还本付息6959元；还款日为自贷款发放的次月开始，每月以与放款日期相同的日作为该月还款日；逾期还款的，每逾期一日，按借款金额1‰计付逾期违约金；借款人未按期偿还任何一期贷款本金或利息的即构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人一次性清偿全部贷款本金、利息、逾期违约金等；为保证本合同项下的借款能够得到清偿，借款人向贷款人提供抵押担保措施，抵押担保详见编号为DY201904220301001的《抵押合同》。同日，原告（甲方，抵押权人）与被告吴鸿成（乙方，抵押人）签订《抵押合同》（编号：DY201904220301001），约定：抵押担保范围为主合同项下本金40万元，抵押担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、赔偿金及被告应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利而发生的费用。该合同附件《抵押物清单》载明，抵押物为住宅，地址，地址为沙坪坝区西双大道****17-9李敏出具《同意抵押声明书》，表示其同意上述抵押行为。上述抵押房产已办理抵押登记手续，不动产登记证明载明，抵押权人为原告，义务人为吴鸿成，房屋地址为沙坪坝区西双大道21号3幢17-9。同日，原告委托拉卡拉支付股份有限公司向两被告指定的账户发放贷款40万元。被告签署《借款借据》，载明：借款人李敏、吴鸿成向原告借款40万元，借款人确认已收到上述款项；本借款的借款期限为2019年5月9日至2029年5月9日，本息归还方式为等额本息，每月等额还本付息6959元。上述款项出借后，两被告未能按期还款，成讼。原告提交的欠款明细表载明：被告偿还了2019年5月9日至2019年10月9日的各期本息（共5期），第6期本息（本金1376.65元、利息5582.35元）的还款日为2019年11月9日，被告尚未支付，此后亦未还款，被告尚欠借款本金393148.34元。原告解释其诉讼请求所主张利息及违约金依据为：每月等额还本付息6959元；违约金按借款合同约定的每逾期一日按借款金额1‰计付，原告自行调整为利息、逾期违约金合并按照年利率24%计算。本案庭审结束后，两被告代理人到庭接受询问，其称案外人吴婷是两被告女儿，两被告没有直接向原告还过款，也没有与中介公司签订过合同，全是通过向案外人杨康、弋德转账进行还款，其还款金额除答辩状所称40788元外，还加上原告提供的欠款明细表上载明的金额。除上述40788元外，两被告代理人表示没有证据证明其余还款。另查明，原告在本案中申请了财产保全，支付案件财产保全费2594.9元。本院认为：上述《个人借款合同》和《抵押合同》均是双方当事人真实的意思表示，没有违反法律的强制性规定，合法有效。原告已依约发放了贷款，履行了合同义务，有权主张两被告还本付息。关于两被告是否存在逾期行为，经审查，两被告对原告提交的《欠款明细表》并无异议，该表载明被告偿还了5期本息，第6期本息的还款日为2019年11月9日，两被告尚未支付，此后亦未还款。两被告抗辩称其还款全部是通过向中介公司工作人员杨康、弋德转账的方式偿还，除上述《欠款明细表》中载明的还款外，两被告称另向杨康、弋德转账偿还了40788元。但两被告未能提供证据证明杨康、弋德曾受原告委托收取还款，其称经中介公司介绍向原告借款同样缺乏证据支持，无法证明上述转账是归还本案借款。况且，对于除40788元外的还款，两被告也表示没有相应证据予以证明，故其关于还款的陈述缺乏事实依据，本院不予采纳。因此，本院确认两被告的还款情况以《欠款明细表》记载内容为准，故自2019年11月10日起两被告的行为已构成逾期，应向原告承担相应的违约责任。关于两被告的欠款本金，两被告未能提供证据证明其向原告偿还了40788元，故本院依据《欠款明细表》载明的情况，认定两被告尚欠借款本金393148.34元。关于利息、逾期违约金，涉案《个人借款合同》约定逾期还款的，每逾期一日，按借款金额1‰计付逾期违约金，同时明确借款人违约的，贷款人有权要求借款人一次性清偿全部贷款利息、逾期违约金等，现原告自行将利息、逾期违约金调整为以尚欠借款本金393148.34元为基数，自逾期之日即2019年11月10日起合并按照年利率24%计算符合合同约定，亦未超出法律规定的上限，本院予以支持。另外，两被告所欠截至2019年11月9日的利息5582.35元也应一并向原告偿还。被告吴鸿成以重庆市××西××大道××17-9房产为本案借款作抵押，被告李敏出具《同意抵押声明书》，表示其同意上述抵押行为，上述抵押房产已办理抵押登记手续，在两被告不履行还款义务时，原告有权对处分该抵押物所得的价款行使优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条之规定，判决如下：一、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告李敏、吴鸿成向原告重庆市拉卡拉小额贷款有限公司归还借款本金393148.34元，并支付利息及逾期违约金（截至2019年11月9日的利息为5582.35元；自2019年11月10日起的利息及逾期违约金合并计算，以尚欠借款本金393148.34元为基数，合并按照年利率24%的标准计算至款项还清之日止）；二、被告李敏、吴鸿成不履行上述债务的，原告重庆市拉卡拉小额贷款有限公司有权对处分抵押物重庆市沙坪坝区西双大道21号3幢17-9房产所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7525元、保全费2594.9元，由被告李敏、吴鸿成共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  谢春晖二〇二〇年八月十一日书记员  邹书文法庭记录员王琼娜