河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0184民初3337号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行，住所地新郑市中华南路3号。负责人：张水云，行长。委托诉讼代理人：高沛然，该行员工。被告：秦金成，男，1984年2月10日出生，汉族，住安徽省来安县，现住新郑市。被告：张岭岭，女，1987年1月11日出生，汉族，住安徽省来安县，现住新郑市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行与被告秦金成、张岭岭金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行的委托诉讼代理人高沛然到庭参加诉讼，被告秦金成、张岭岭经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行向本院提出诉讼请求:1、请求依法判令被告秦金成立即偿还原告借款本金800000元及自2020年1月2日起至实际还清借款之日期间的利息及罚息；2、请求依法判决原告对拍卖、变卖被告张岭岭名下位于新郑市龙湖镇文昌路东侧、郑州梦思露机械有限公司北侧兰馨壹号院3号楼1单元501的一套抵押房产价款优先受偿；3、本案诉讼费用、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、评估费、拍卖费等原告因实现债权而发生的各项合理费用由被告承担。事实与理由:被告秦金成于2019年1月29日与原告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，被告张岭岭自愿以其位于新郑市龙湖镇文昌路东侧、郑州梦思露机械有限公司北侧兰馨壹号院3号楼1单元501提供抵押担保，不动产证号为豫（2018）新郑市不动产第0067613号，已经办理抵押登记手续，且秦金成、张岭岭签订了“抵押人声明”、“自行解决住房声明”等。2019年1月31日原告与被告秦金成、张岭岭签订了《中国邮政储蓄银行个人商务E捷贷开办申请单》、《个人商务E捷贷业务开办协议》一份，按照合同约定原告于2019年2月1日向被告秦金成通过手机银行分三笔支用贷款人民币80万元整，贷款期限为12个月，年利率为6.525％，还款方式为按月付息到期一次性还本还款，如逾期还款按合同约定加收罚息。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，然而被告却未按合同约定履行还款义务，2020年1月2日逾期至今，本金及部分利息均未支付。根据双方《借款合同》约定，被告秦金成没有按合同约定还款，原告要求被告偿还贷款本金，并承担由此而产生的利息及罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用等）。综上所述，被告秦金成违反借款合同的约定，原告要求被告偿还剩余贷款本金和利罚息，同时根据《中华人民共和国物权法》的规定，原告作为抵押权人对拍卖、变卖被告秦金成所有的抵押房地产价款有权优先受偿。为此，原告特依据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条之规定提起诉讼，请求贵院依法维护原告的合法权益。秦金成、张岭岭未作答辩，亦未向本院提交相关证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月29日，中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行作为甲方，秦金成作为乙方，张岭岭作为乙方配偶和共同借款人，双方签订《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》。该合同通用条款约定:对于乙方未按合同约定日期偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息;对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利;罚息利率按约定的利率基础上加收30%;对于乙方未按合同约定用途使用的贷款，甲方有权自未按合同约定用途使用贷款之日起至贷款本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收100%确定等条款。该合同专属条款约定:授信额度金额为800000元;额度存续期最长为120个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前60个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续到期日，在额度支用期内，乙方(可以余额循环)使用上述额度，额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效等条款。担保债权最高额为800000元，担保债权确定的期间为2019年1月29日至2029年1月29日。借款担保方式为最高额抵押担保，抵押物为位于新郑市龙湖镇文昌路东侧、郑州梦思露机械有限公司北侧兰馨壹号院3号楼1单元501不动产，权属证号为豫（2018）新郑市不动产第0067613号，权利人为张岭岭。双方对上述抵押物办理了抵押登记【豫（2019）新郑市不动产证明第0008576号】。双方还约定了其他权利和义务。2019年1月31日，秦金成（借款人）与中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行（贷款人）签订《个人商务E捷贷业务开办协议》，约定协议有效期为12个月，自2019年1月31日至2020年1月31日，贷款利率为固定年利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率上浮50%，借款期限内利率保持不变，还款方式为按月付息、到期一次性还本法。贷款金额在300000元以下，可采用自主支付方式，贷款金额在300000元以上，须采用受托支付方式。同日，秦金成、张岭岭与中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行签订了《中国邮政储蓄银行个人商务E捷贷开办申请单》。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行向秦金成分三笔放款共计800000元。合同履行过程中，秦金成未按合同履行还款义务，自2020年1月2日逾期至今，本金及部分利息均未支付。以上事实，有当事人的陈述，借款人身份证、《中国邮政储蓄银行个人商务E捷贷开办申请单》、《个人商务E捷贷业务开办协议》、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》、放款单、房产证、抵押权证、抵押人声明等证据予以证明。本院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行与秦金成、张岭岭签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》，是当事人的真实意思表示，应属有效合同，双方当事人均应依照合同约定履行各自的义务。在中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行依约向秦金成发放借款后，秦金成、张岭岭作为借款人未按约及时归还借款、付息，其行为已构成违约，根据该合同约定，中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行有权宣布贷款立即到期，要求秦金成、张岭岭提前还本付息。故中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行根据合同之相关约定，要求秦金成、张岭岭偿还借款本金800000元及自2020年1月2日起至实际还清借款之日期间的利息及罚息的请求，符合合同约定，亦未违反法律规定，本院予以支持。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。依据中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行与秦金成、张岭岭签订的《小额贷款最高额抵押合同》约定，双方已对涉案抵押房产办理抵押登记手续，中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行的抵押权已经设立，在秦金成、张岭岭未履行上述债务时，中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行有权以上述抵押房产折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。秦金成、张岭岭经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其答辩、举证及质证等诉讼权利的放弃，不影响本院依据查明的事实进行裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告秦金成于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行借款本金800000元及自2020年1月2日起至实际还清借款之日期间的利息及罚息；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行有权对被告秦金成、张岭岭向其抵押的位于新郑市龙湖镇文昌路东侧、郑州梦思露机械有限公司北侧兰馨壹号院3号楼1单元501的房屋【豫（2018）新郑市不动产第0067613号】协议折价或者就拍卖、变卖所得价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11800元，减半收取计5900元，被告秦金成、张岭岭负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费后将交费凭证递交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  王留成二〇二〇年八月十四日书记员  付焕杰