云南省宣威市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云0381民初1715号 原告：朱加荣，男，汉族，1983年7月20日生，小学文化，宣威市人，住云南省宣威市。 原告：孙利仙，女，1985年11月10日生，汉族，初中文化，宣威市人，住址同上。 委托代理人：刘远清、周朝曙，云南榕峰律师事务所律师，特别授权代理。 被告：云南博联保险经纪有限公司曲靖市分公司。 法定代表人：腾其飞。 地址：曲靖市麒麟区。 被告：中国人寿保险股份有限公司宣威市支公司。 负责人：朱兆刚，职务：经理。 地址：宣威市。 委托代理人：尹旭，云南黄涛律师事务所律师，特别授权代理。 委托代理人：刘德志，男，1970年8月10日生，汉族，宣威市人，现住宣威市，系公司员工，特别授权代理。 原告朱加荣、孙利仙与被告云南博联保险经纪有限公司曲靖市分公司、中国人寿保险股份有限公司宣威市支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年7月15日公开开庭进行了审理。原告朱加荣、孙利仙及其委托代理人刘远清、周朝曙到庭参加诉讼，被告中国人寿保险股份有限公司宣威市支公司的委托代理人尹旭、刘德志到庭参加诉讼，被告云南博联保险经纪有限公司曲靖市分公司向本院提交书面答辩状，但未到庭参加庭审。本案现已审理终结。 原告诉称，2020年1月13日，原告人之子朱龙骑摩托车与王光荣驾驶的云Ｄ×××××号面包车相撞，导致朱龙受伤经抢救无效死亡，两车受损，经交警部门认定，王光荣负主要责任。朱龙事发前，系宣威市第八中学九年级（初三）91班在校学生，一直参加学校组织投保的学生平安保险，并被告知，如出现意外伤害身故，可获得6万元的保险金。事发后，学校明确告知原告可以得到相应的赔偿，但当原告把相关材料备齐交到学校后，被告知保险公司不同意赔偿，原告找到被告咨询，得到相同的答复，认为不符合赔偿条件，不同意赔偿，并给了原告一份《一切为了孩子一切为了未来—致学生家长书》，让原告人阅读领会。原告按学校要求在每学年开学交清了包括保险费100元在内的各种费用，学校通过第一被告进行投保，其又选择第二被告承保，原告长期以来均仅仅知道和听说出现意外身故，有6万元的保险金赔偿，原告也从未有过书面的合同、通知，现被告以不符合相关条款拒不赔偿。为此，请求人民法院依法判决被告赔偿因原告之子朱龙意外身故的死亡保险金6万元，诉讼费由被告承担。 被告云南博联保险经纪有限公司曲靖市分公司辩称：我公司系依法成立的保险代理机构，可依法从事保险经纪业务，《中华人民共和国保险法》第一百二十七条之规定，保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任，我公司投保中小学生平安保险系接受中国人寿保险股份有限公司宣威市支公司的授权办理的保险业务，依法不应当承担责任，请求驳回原告对我公司的全部诉讼请求。 被告中国人寿保险股份有限公司宣威市支公司辩称：本案中，双方当事人成立人身保险合同并约定了责任免除条款，2019年12月10日，朱加荣、孙利仙之子朱龙所在宣威市第八中学，通过云南博联保险经纪有限公司曲靖市分公司向中国人寿保险股份有限公司宣威市支公司为包括朱龙在内的5454名学生投保了“国寿学生儿童定期寿险（B款）”“国寿附加乐学无忧意外伤害费用补偿医疗保险（B款）”“国寿附加学生儿童疾病住院费用补偿医疗保险（B款）”“国寿附加乐学无忧住院定额给付医疗保险（B款）”“国寿附加学生儿童伤残意外伤害保险（2013版）”五种保险，该份涉及5454名学生的保单自同日成立。其中，在涉及本案的《国寿学生儿童定期寿险（B款）利益条款》第五条第一款第六项明确约定“被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车”导致被保险人身故的，保险公司不承担给付保险金的责任。经2020年3月5日《道路交通事故认定书》认定：2020年1月13日，朱龙未取得机动车驾驶证驾驶未到公安机关交通管理部门登记的无号牌大运牌普通二轮摩托车与他人驾驶的小型面包车相撞，造成朱龙受伤经送医院抢救无效死亡的后果，属于保险合同约定：“被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车”导致被保险人身故的责任免除的情形，故答辩人依法答复不予理赔；2、被答辩人朱加荣、孙利仙无权要求答辩人宣威支公司承担保险责任，本案中，被答辩人朱加荣、孙利仙之子朱龙未取得机动车驾驶证驾驶未到公安机关交通管理部门登记的无号牌大运牌普通二轮摩托车与他人驾驶的小型面包车相撞，造成朱龙受伤经送医院抢救无效死亡的后果，属于保险合同约定：“被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车”导致被保险人身故的责任免除的情形，其行为符合条款第五条约定的情形，属于保险合同约定的责任免除情形，故答辩人人寿宣威支公司依法不予理赔，二原告无权要求我公司承担保险责任，请求人民法院依法驳回被答辩人的诉讼请求。 综合双方诉辩主张，本案争议的焦点是：原告所主张的保险金是否应当予以赔偿。 为证明其诉讼主张，原告向本院提交了如下证据： 1、户口册、身份证复印件各1份，用于证明二原告主体资格； 2、道路交通事故认定书、户口注销证明各1份，用于证明二原告之子朱龙发生交通事故经抢救无效死亡的事实； 3、学生证1份，用于证明朱龙系宣威八中学生； 4、《一切为了孩子一切为了未来—致学生家长书》1份，用于证明二原告之子参加学校组织购买了保险。 经质证，被告中国人寿保险股份有限公司宣威市支公司对原告提交的第1、第2、第3组证据没有意见。对第4组证据的三性没有意见，但该证据可以证明我公司对该条款的免责事项进行了告知义务。 被告云南博联保险经纪有限公司曲靖市分公司经法院传票传唤未到庭发表质证意见，视为自动放弃质证的权利。 本院认为，原告提交的上述证据来源合法、内容真实，能证明本案相关事实，本院予以采信作为认定案件事实的依据。 为证明其诉讼主张，被告中国人寿保险股份有限公司宣威市支公司向本院提交了如下证据： 1、承保通知书、申请书各一份，用于证明投保的情况及金额； 2、学生定期寿险B款条款一份，用于证明条款中，被保险人无合法有效驾驶证、行驶证，不属于保险人赔偿的范围； 3、被保险人清单一份，用于证明受害人朱龙是学生寿险的被保险人； 4、索赔指引、致学生家长书各一份，用于证明我公司向投保人对免责事项进行了说明义务。 经质证，原告对被告提交的证据真实性、关联性认可，对合法性不予认可，认为保险条款内容是在保险事故发生后才知晓的，该条款与保险法的规定不符，不具有法律效力。 被告云南博联保险经纪有限公司曲靖市分公司经法院传票传唤未到庭发表质证意见，视为自动放弃质证的权利。 本院认为，被告提交的上述证据能证明双方保险合同关系，但不能证明被告中国人寿保险股份有限公司宣威市支公司就免除责任条款对被保险人朱龙及其监护人履行了提示及说明义务。不能证明其诉讼主张。 根据庭审、举证、质证和认证，本院确认如下法律事实： 2019年12月10日，原告朱加荣、孙利仙通过被告云南博联保险经纪有限公司曲靖市分公司向被告中国人寿保险股份有限公司宣威市支公司为朱龙投保“国寿学生儿童定期寿险（B款）”“国寿附加乐学无忧意外伤害费用补偿医疗保险（B款）”“国寿附加学生儿童疾病住院费用补偿医疗保险（B款）”“国寿附加乐学无忧住院定额给付医疗保险（B款）”“国寿附加学生儿童伤残意外伤害保险（2013版）”五种保险，约定在保险期内，被保险人因意外伤害身故，给付保险金60000元。 2020年1月13日，被保险人朱龙骑摩托车与王光荣驾驶的云Ｄ×××××号面包车相撞，导致朱龙受伤经抢救无效死亡。事后，原告向被告索赔未果。2020年5月6日，二原告向本院起诉，提出前述诉讼请求。 本院认为，根据保险法规定，订立保险合同，对免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时，应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该保险条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，原告通过学校及保险经纪公司向保险公司投保，是实际投保人，保险公司只对保险经纪公司履行了提示和说明义务，而对实际投保人未履行上述法定义务，合同中的免责条款不产生效力。被告中国人寿保险股份有限公司宣威市支公司免除保险责任的答辩主张依法不能成立，本院不予支持。原告的诉讼请求符合双方合同约定和相关法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条之规定，判决如下： 一、由被告中国人寿保险股份有限公司宣威市支公司给付原告朱加荣、孙利仙保险金60000元（本判决生效后10日内履行）。 二、被告云南博联保险经纪有限公司曲靖市分公司不承担责任。 案件受理费人民币1300元，减半收取650元，由被告中国人寿保险股份有限公司宣威市支公司负担。 如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。 本判决生效后，申请强制执行的期间为二年。 审判员  浦立仁 二〇二〇年八月四日 书记员  宁显志 附：相关法律条文 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。