广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0783民初5250号原告：广东开平农村商业银行股份有限公司，住所地：广东省开平市*********。负责人：杨仕晋，系该行行长。委托诉讼代理人：司徒宠惠，男，系该行员工。委托诉讼代理人：司徒越壮，男，系该行员工。被告：梁富洪，男，1992年2月23日出生，汉族，住广东省开平市。被告：劳贤影，女，1992年2月18日出生，汉族，住广东省开平市。被告：周佑好，女，1966年4月25日出生，汉族，住广东省开平市。被告：梁如兴，男，1964年11月11日出生，汉族，住广东省开平市。被告：张汉恒，男，1990年7月2日出生，香港特别行政区居民，住广东省开平市。被告：劳家杰，男，1994年8月21日出生，汉族，住广东省开平市。被告：劳艳仪，女，1989年2月21日出生，香港特别行政区居民，住广东省开平市。被告：劳培溢，男，1962年1月1日出生，汉族，住广东省开平市。被告：开平市苍城镇鸿顺木制品厂，住所地：广东省开平市苍城镇第二工业区****之二。经营者：劳培溢，男，1962年1月1日出生，汉族，住广东省开平市。原告广东开平农村商业银行股份有限公司（以下简称“开平农商行”）与被告梁富洪、劳贤影、周佑好、梁如兴、张汉恒、劳家杰、劳艳仪、劳培溢、开平市苍城镇鸿顺木制品厂（以下简称“鸿顺制品厂”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月25日立案后，依法适用普通程序，于2020年7月30日公开开庭进行了审理。原告开平农商行的委托诉讼代理人司徒越壮到庭参加诉讼，被告梁富洪、劳贤影、周佑好、梁如兴、张汉恒、劳家杰、劳艳仪、劳培溢、鸿顺制品厂经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告开平农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告梁富洪归还原告开农信借字[保]第100***********227号《个人借款担保合同》项下借款本息1194459.45元，其中本金1140000元、利息54459.45元(利息暂计至2019年11月4日止，其后的利息按年利率18.75%计算)；2、判令被告梁富洪归还原告开农信借字[保]第100***********416号《个人借款担保合同》项下借款本息1621966.67元，其中本金1560000元、利息61966.67元(利息暂计至2019年11月4日止，其后的利息按年利率16.5%计算)；3、本案一切实现债权的费用由被告梁富洪承担，包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费等；4、判令被告劳贤影、周佑好、梁如兴、张汉恒、劳家杰、劳艳仪对上述第1、2、3项请求事项涉及的债务在最高限额人民币3600000元内承担连带保证担保责任。5、判令被告劳培溢、鸿顺制品厂对上述第1、2、3项请求事项涉及的债务（借款本金2700000元、利息及实现债权费用）承担连带保证担保责任。事实和理由:2016年9月27日，被告劳贤影、周佑好、梁如兴、张汉恒、劳家杰、劳艳仪为保证人，原告为债权人，共同签订开农信(2016)高保字第101***********202号《最高额保证担保合同》，约定：（1）保证人应梁富洪的要求，自愿为梁富洪自2016年9月27日起至2020年12月31日止，在债权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高债权余额折合人民币3600000元提供担保；（2）保证为不可撤销的连带责任保证担保；（3）本合同项下的保证不受债权人持有债务人及保证人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保(包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等)，债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。2019年2月2日，被告梁富洪为借款人，劳培溢、鸿顺制品厂为保证人，原告为贷款人，共同签订开农信借字[保]第100***********227号《个人借款担保合同》，约定梁富洪向原告借款1170000元，借款期限自2019年2月2日起至2020年2月1日止，贷款利率为固定利率，年利率12.5%。劳培溢、鸿顺制品厂承担连带保证担保责任。分期还款计划约定被告梁富洪需于2019年5月10日、2019年8月10日和2019年11月10日分别偿还本金30000元、于2020年2月1日偿还本金1080000元。同日，原告通过转账支付方式向被告梁富洪发放贷款1170000元。贷款发放后，被告梁富洪于2019年5月10日偿还本金31.06元、于2019年6月10日偿还本金29968.94元，合共归还贷款本金30000元。2019年6月28日，被告梁富洪为借款人，劳培溢、鸿顺制品厂为保证人，原告为贷款人，共同签订开农信借字[保]第100***********416号《个人借款担保合同》，约定梁富洪向原告借款1560000元，借款期限自2019年6月28日起至2020年6月27日止，贷款利率为固定利率，年利率11%。劳培溢、鸿顺制品厂承担连带保证担保责任。同日，原告通过转账支付方式向被告梁富洪发放贷款1560000元。上述借款担保合同同时约定：（1）逾期贷款的罚息利率在借款合同确定的贷款利率水平上再上浮50%；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复息；（2）按月结息，每月的21日为结息日；（3）借款合同项下的保证不受债权人持有债务人或保证人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即当债务人未能按借款合同约定履行债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保(包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等)，债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。（4）开农信(2016)高保字第101***********202号《最高额保证担保合同》为本合同项下的债务提供连带责任保证担保。被告梁富洪于2019年7月21日开始拖欠利息，2019年8月10日开始拖欠本金，经原告多次催收，借款人梁富洪及相关保证人仍不按合同履行还款义务。2019年8月26日，原告以被告梁富洪拖欠贷款本息为由书面通知被告梁富洪，宣告开农信借字[保]第100***********227号、开农信借字[保]第100***********416号《个人借款担保合同》项下贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息，保证人履行保证责任。截至2019年11月4日止，被告梁富洪仍结欠原告借款本息2816426.12元，其中本金2700000元，利息116426.12元。鉴于被告以上违约行为，原告提起本案诉讼。被告梁富洪、劳贤影、周佑好、梁如兴、张汉恒、劳家杰、劳艳仪、劳培溢、鸿顺制品厂未作答辩。原告开平农商行围绕诉讼请求依法提供了证据，原告提供的证据有：原告营业执照复印件一份、法定代表人证明书复印件一份、杨仕晋居民身份证复印件一份、核准迁入登记通知书复印件一份、梁富洪居民身份证复印件一份、劳贤影居民身份证复印件一份、梁富洪与劳贤影结婚证复印件一份、劳培溢居民身份证复印件一份、周佑好居民身份证复印件一份、劳培溢与周佑好结婚证复印件一份、张汉恒港澳居民来往内地通行证复印件一份、张汉恒香港永久性居民身份证复印件一份、劳艳仪香港居民身份证复印件一份、劳艳仪居民来往内地通行证复印件一份、劳艳仪居民身份证复印件一份、张汉恒与劳艳仪结婚证明复印件一份、劳家杰居民身份证复印件一份、梁如兴居民身份证复印件一份、鸿顺制品厂营业执照复印件一份、户口本复印件九张、开农信（2016）高保字第101***********202号《最高额保证担保合同》原件一份、开农信借字[保]第100***********227号《个人借款担保合同》原件一份、贷款账户交易明细（2019年2月2日至2019年10月20日）打印件一份、借款借据（2019年2月2日）原件一份、开农信借字[保]第100***********416号《个人借款担保合同》原件一份、贷款账户交易明细（2019年6月28日至2019年10月20日）打印件一份、借款借据（2019年6月28日）原件一份、贷款提前到期通知书原件一份。被告梁富洪、劳贤影、周佑好、梁如兴、张汉恒、劳家杰、劳艳仪、劳培溢、鸿顺制品厂没有提供证据，且未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。经审查，原告开平农商行提交的证据均具有真实性、合法性和关联性，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月27日，原告开平农商行与被告劳贤影、周佑好、梁如兴、张汉恒、劳家杰、劳艳仪签订开农信（2016）高保字第101***********202号《最高额保证担保合同》，合同约定：保证人（劳贤影、周佑好、梁如兴、张汉恒、劳家杰、劳艳仪）自愿为债务人（梁富洪）自2016年9月27日起至2020年12月31日止，在债权人（开平农商行）处办理约定的各类业务，以及债务人与债权人在本合同签署前于2016年2月6日至2016年9月27日期间签署的主合同，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币3600000元提供担保；在本合同约定的期间和最高本金余额内，债权人为债务人办理具体的融资业务时，无须再与保证人逐笔办理保证担保手续。保证人同意，债权人与债务人具体签订主合同及相关文件均无须经保证人同意或通知保证人。无论保证人是否已得到或知悉该等主合同及相关文件，保证人对该等主合同及相关文件均予以确认，且保证人同意将该等主合同及相关文件项下的债务均纳入本合同项下的保证担保范围内；本合同的保证范围为：每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；本合同项下的保证为不可撤销的连带责任保证担保；本合同项下有两个或两个以上保证人的，保证人之间承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务；本合同的保证期间自本合同签订之日起至最后一笔到期的主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。2019年2月2日，原告开平农商行作为贷款人、被告梁富洪作为借款人、被告劳培溢、鸿顺制品厂作为保证人共同签订开农信借字[保]第100***********227号《个人借款担保合同》，合同约定：被告梁富洪向原告开平农商借款1170000元；借款类型为还旧借新；借款用途为购材料；借款期限为12个月，自2019年2月2日起至2020年2月1日止；贷款利率为固定年利率12.5%。合同还约定：1、借款人未按合同约定日期还款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%；2、还款方法为借款人按借款支取凭证或附件《分期还款计划书》所载的分期还款计划偿还借款本金、按月归还贷款利息，结息日固定为每月21日，附件《分期还款计划书》载明梁富洪定于2019年5月10日还款30000元、于2019年8月10日还款30000元、于2019年11月10日还款30000元、于2020年2月1日还款1080000元；3、保证人劳培溢、鸿顺制品厂对借款人的债务承担连带保证责任，此责任为不可撤销担保责任；每笔借款的保证期间自该笔借款发放之日起至借款到期后二年；保证范围为合同项下的全部债务，包括但不限于本金、利息、逾期利息、罚息、复息、违约金、赔偿金、诉讼费、执行费、律师费、评估费、差旅费、质物保管费用、实现债权的费用和其他从属费用；4、借款人、担保人出现下列情况之一，即构成违约：借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；借款人未履行对贷款人负有的其它到期债务，或贷款人发现借款人有其他拖欠债务的行为的；借款人或担保人卷入诉讼、仲裁及其他法律纠纷，对其他债权人发生重大违约事件的；借款人、担保人发生其他足以影响其偿还能力的变故的……。借款人、担保人违约的，债权人有权采取下列一项或多项措施：宣布贷款提前到期，要求借款人、担保人立即归还全部借款本息及承担相关费用……。5、本合同债权在开农信（2016）高保字第101***********202号《最高额保证担保合同》的担保范围内。签订上述《个人借款担保合同》当天，原告通过银行转账支付方式向梁富洪发放贷款1170000元。同年6月28日，原告开平农商行作为贷款人、被告梁富洪作为借款人、被告劳培溢、鸿顺制品厂作为保证人再次签订开农信借字[保]第100***********416号《个人借款担保合同》一份，合同约定：被告梁富洪向原告开平农商借款1560000元；借款类型为还旧借新；借款用途为购材料；借款期限为12个月，自2019年6月28日起至2020年6月27日止；贷款利率为固定年利率11%，借款人未按合同约定日期还款的罚息利率在合同确定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为“一次还本法”即借款人在贷款到期日一次性归还贷款本金，按月归还贷款利息，结息日固定为每月21日，借款人应在结息日向贷款人支付到期利息；保证人劳培溢、鸿顺制品厂对借款人的债务承担连带保证责任；本合同债权在开农信（2016）高保字第101***********202号《最高额保证担保合同》的担保范围内。该《个人借款担保合同》关于保证条款、违约条款的约定与开农信借字[保]第100***********227号《个人借款担保合同》约定一致。签订上述《个人借款担保合同》当天，原告通过银行转账支付方式向梁富洪发放贷款1560000元。另查明，因被告梁富洪未能偿还到期借款本金及利息，原告开平农商行于2019年8月26日向梁富洪发出《贷款提前到期通知书》一份，载明“根据您与我行签订的开农信借字[保]第100***********227号、开农信借字[保]第100***********416号《借款担保合同》第十六条等相关约定，当您出现相应违约情形时，我行有权宣布借款合同项下的债务立即到期。现因您出现拖欠贷款本息，拖欠他人到期债务，卷入诉讼、仲裁及其他行政、法律纠纷等违约情形，我行特此正式宣布您该借款合同项下的债务提前到期，请您在收到本通知书之日起三日内归还上述提前债务。否则，我社将可能采取以下一项或多项措施，以保障我行的合法权益：1、向保证人追偿逾期的贷款本息。2、向人民银行申报个人贷款逾期的不良信用信息。3、依法向人民法院申请支付令，申请强制执行或提起诉讼，追偿欠款、处置抵押房产及追究保证人责任。”被告梁富洪于2019年8月27日收到上述通知书。庭审中，原告开平农商行称被告梁富洪已向其偿还开农信借字[保]第100***********227号《借款担保合同》所涉借款本金30000元及部分利息，未向其偿还过开农信借字[保]第100***********416号《借款担保合同》所涉借款本金及利息。截至2019年11月4日，被告梁富洪仍结欠原告开农信借字[保]第100***********227号《借款担保合同》所涉借款本金1140000元、利息54459.45元；另结欠原告开农信借字[保]第100***********416号《借款担保合同》所涉借款本金1560000元、利息61966.67元，以上结欠借款本金合计2700000元、利息合计116426.12元。另查明，原告开平农商行原名称为开平市**信用合作联社，于2019年7月15日变更企业名称为广东开平农村商业银行股份有限公司。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。因被告张汉恒、劳艳仪是香港特别行政区居民，本案属涉港民事案件，根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条“当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。”的规定，原、被告双方没有协议选择涉案借款合同适用的法律，本案的合同签订地、合同履行地均在中国内地，与合同有最密切联系的法律是内地法律，故本案应适用中国内地法律。本案中，原、被告签订的一份《最高额保证担保合同》和两份《个人借款担保合同》是各方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规，合法有效，应受法律保护，双方应当按合同约定履行各自义务。原告开平农商行依约向被告梁富洪发放贷款，合同约定分期履行期限届满后，被告梁富洪没有依照合同约定的期限履行偿还到期借款本息的义务，其行为显属违约。根据《个人借款担保合同》“借款人、担保人违约的，债权人有权采取下列一项或多项措施：宣布贷款提前到期，要求借款人、担保人立即归还全部借款本息及承担相关费用……”的约定，原告开平农商行于2019年8月26日向梁富洪发出《贷款提前到期通知书》，符合双方约定，梁富洪应按上述通知书要求自收到通知书之日起三日内归还涉案借款。然而，截至2019年11月4日，被告梁富洪仍拖欠原告开平农商银行借款本金合计2700000元、利息合计116426.12元。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告梁富洪应向原告开平农商行偿还借款本金2700000元、暂计至2019年11月4日的利息116426.12元及后续利息。由于梁富洪逾期还款，根据梁富洪与原告开平农商行签订的开农信借字[保]第100***********227号《借款担保合同》约定“贷款利率为年利率12.5%，逾期还款的罚息利率在合同确定的贷款利率水平上加收50%”及开农信借字[保]第100***********416号《借款担保合同》约定“贷款利率为年利率11%，逾期还款的罚息利率在合同确定的贷款利率水平上加收50%”，故自2019年11月4日起至款项清偿之日止，其中借款本金1140000元的利息，应以本金1140000元为基数，按年利率18.75%计算；剩余借款本金1560000元的利息，应以本金1560000元为基数，按年利率16.5%计算。关于被告劳贤影、周佑好、梁如兴、张汉恒、劳家杰、劳艳仪的责任问题。原告开平农商行与被告劳贤影、周佑好、梁如兴、张汉恒、劳家杰、劳艳仪签订《最高额保证担保合同》，约定被告劳贤影、周佑好、梁如兴、张汉恒、劳家杰、劳艳仪等人自愿为被告梁富洪自2016年9月27日起至2020年12月31日止在原告开平农商行处办理约定的各类业务，以及梁富洪与开平农商行在合同签署前于2016年2月6日至2016年9月27日期间签署的主合同，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币3600000元提供担保，该担保为连带责任保证担保。根据《中华人民共和国担保法》第十四条“保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。”及第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，现原告开平农商行诉请被告劳贤影、周佑好、梁如兴、张汉恒、劳家杰、劳艳仪对被告梁富洪的上述债务在3600000元最高限额内承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。关于被告劳培溢、鸿顺制品厂的责任问题。《中华人民共和国担保法》第二十一条规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”本案中，被告劳培溢、鸿顺制品厂是涉案两份《个人借款担保合同》的保证人。原、被告在《个人借款担保合同》保证条款中已明确约定由上述保证人提供连带责任保证，保证范围为合同项下的全部债务，包括但不限于本金、利息、逾期利息、罚息、复息、违约金、赔偿金、诉讼费、执行费、律师费、评估费、差旅费、质物保管费用、实现债权的费用和其他从属费用，保证期限自涉案两笔借款发放之日起至借款到期后二年。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款的规定，现原告开平农商行诉请被告劳培溢、鸿顺制品厂对被告梁富洪的上述债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。被告梁富洪、劳贤影、周佑好、梁如兴、张汉恒、劳家杰、劳艳仪、劳培溢、鸿顺制品厂经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条第二款、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告梁富洪应在本判决发生法律效力之日起十日内清偿借款本金2700000元、利息116426.12元及后续利息【其中借款本金1140000元的后续利息，自2019年11月5日起至款项清偿之日止，以本金1140000元为基数，按年利率18.75%计算；剩余借款本金1560000元的后续利息，自2019年11月5日起至款项清偿之日止，以本金1560000元为基数，按年利率16.5%计算】给原告广东开平农村商业银行股份有限公司；二、被告劳贤影、周佑好、梁如兴、张汉恒、劳家杰、劳艳仪对被告梁富洪本判决主文第一项确定的债务在3600000元最高限额内承担连带清偿责任；三、被告劳培溢、开平市苍城镇鸿顺木制品厂对被告梁富洪本判决主文第一项确定的债务承担连带清偿责任。案件受理费29331.41元、财产保全费申请费5000元，合计34331.41元（原告广东开平农村商业银行股份有限公司已预交），由被告梁富洪、劳贤影、周佑好、梁如兴、张汉恒、劳家杰、劳艳仪、劳培溢、开平市苍城镇鸿顺木制品厂负担。原告广东开平农村商业银行股份有限公司已预交的案件受理费29331.41元、财产保全费申请费5000元，合计34331.41元，由本院予以退回；被告梁富洪、劳贤影、周佑好、梁如兴、张汉恒、劳家杰、劳艳仪、劳培溢、开平市苍城镇鸿顺木制品厂应向本院补缴案件受理费29331.41元、财产保全费申请费5000元，合计34331.41元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，原告广东开平农村商业银行股份有限公司、被告梁富洪、劳贤影、周佑好、梁如兴、劳家杰、劳培溢、开平市苍城镇鸿顺木制品厂可在判决书送达之日起十五日内，被告张汉恒、劳艳仪可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  梁丽冰人民陪审员  熊志君人民陪审员  梁银用二〇二〇年八月十八日书 记 员  谭晓玲