湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0181民初8679号原告:中国建设银行股份有限公司浏阳支行。住所地：湖南省浏阳市圭斋东路**。主要负责人：章卓，行长。委托诉讼代理人：厉平春，湖南淡远律师事务所律师。委托诉讼代理人：李雨浓，男，1988年12月8日出生，汉族，住长沙市。被告：杨沛琳（曾用名杨丹），女，1986年6月10日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告中国建设银行股份有限公司浏阳支行（以下简称建设银行浏阳支行）诉被告杨沛琳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行浏阳支行的委托诉讼代理人厉平春到庭参加诉讼，被告杨沛琳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行浏阳支行向本院提出诉讼请求：1、请求判决解除原、被告签订的编号为4××××××-20××-2018××××××号《个人住房（商业用房）借款合同》，宣布未到期借款提前到期；2、请求判决被告杨沛琳立即偿还原告未到期贷款本金282200.12元、逾期本金9222.2元、逾期利息6462.02元、罚息220.32元（利息及罚息暂计至2020年5月29日止，此后利息及罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3、请求判令被告支付原告为实现债权产生的律师费13415元；4、请求判令原告对被告杨沛琳提供抵押的位于浏阳市××镇××路××侧，××路××侧××××花园××栋××××的房产的处置款项在上述借款本息及原告实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、请求判令本案诉讼费用由被告承担。被告杨沛琳无答辩。经审理查明，2018年1月29日，原告建设银行浏阳支行作为贷款人与被告杨沛琳作为借款人、浏阳金汇置业发展有限公司（以下简称金汇公司）作为保证人、被告杨沛琳作为抵押人签署了编号为4××××××-20××-2018××××××号《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定被告杨沛琳向原告建设银行浏阳支行借款人民币332000元（大写:叁拾叁万贰仟元整）;借款期限为180个月,自2018年1月22日至2033年1月22日止;贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。借款人的还款方法为等额本金还款方法。本合同项下担保方式为抵押和最高额保证。保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的属于违约,贷款人有权宣布贷款立即到期,要求借款人立即清偿借款本息及相关费用;对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息）,自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止,按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。贷款人为实现债权而发生的全部费用包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等由借款人承担。被告杨沛琳以其购买的位于浏阳市××镇××路××侧，××路××侧××××花园××栋××××的房屋为上述债务提供抵押担保。担保范围包括但不限于:本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人实现债权和抵押权而发生的相关费用。合同还对其他事项进行了约定。被告杨沛琳及金汇公司公司均在合同上尾部签字或盖章。2018年2月5日，被告杨沛琳就上述房屋办理了预购商品房抵押权预告登记（湘20**浏阳市不动产证明第0××9号），预告登记权利人为原告建设银行浏阳支行，预告登记义务人为被告杨沛琳。2018年7月，被告杨沛琳取得了上述房屋的产权，不动产权证号为湘（2018）浏阳市不动产权第0××2号，随后，办理了抵押登记，不动产权证明号为湘（2018）浏阳市不动产证明第0××5号。2018年2月28日，原告建设银行浏阳支行依约向被告杨沛琳发放了贷款332000元，但被告杨沛琳自2020年1月开始未按约履行还本付息的义务，截至2020年5月29日止，被告杨沛琳拖欠原告建设银行浏阳支行未到期贷款本金282200.12元、逾期本金9222.2元、逾期利息6462.02元、罚息220.32元，原告建设银行浏阳支行遂向本院提起诉讼。审理过程中，被告杨沛琳偿还了已到期的贷款本息，截至2020年8月11日，被告杨沛琳尚欠原告建设银行浏阳支行借款本金278511.24元。另查明，中国建设银行股份有限公司湖南省分行作为甲方与原告建设银行浏阳支行作为乙方及湖南淡远律师事务所作为丙方于2019年8月15日签订《个人类不良贷款司法催收合作协议》，约定甲方、乙方委托丙方代理个贷司法催收业务，合作期限为12个月，丙方收费标准为有抵押现金回收或办理结案的按标的额4.5%收取。以上事实，有当事人陈述、借款合同、个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单、房屋产权信息、个人类不良贷款司法催收合作协议及发票等证据证实，并经庭审审查核实，可以认定。本院认为，原告建设银行浏阳支行与被告杨沛琳签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方真实意思的表示，合法有效，双方都应当根据约定全面履行自己的义务。原告建设银行浏阳支行已按合同约定发放借款，被告杨沛琳理应依约按月还款。现被告杨沛琳已逾期多期未归还贷款本息，违反了合同的约定，显属违约，在被告杨沛琳出现违约情形时，原告建设银行浏阳支行有权根据与被告杨沛琳签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的约定宣布全部贷款立即到期，要求立即全部清偿并解除合同。故对原告建设银行浏阳支行要求解除原、被告签订的编号为4××××××-20××-2018××××××号《个人住房（商业用房）借款合同》及要求被告杨沛琳偿还借款本金278511.24元的诉讼请求，本院予以支持。被告杨沛琳以登记在其名下位于浏阳市××镇××路××侧，××路××侧××××花园××栋××××,不动产权证号为湘（2018）浏阳市不动产权第0××2号的房屋作为抵押物，为其上述债务向原告建设银行浏阳支行的贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，现被告杨沛琳未按合同约定履行义务，故建设银行浏阳支行有权处分上述抵押财产，即享有对抵押物在抵押权范围内优先受偿的权利。《个人类不良贷款司法催收合作协议》中对律师代理费进行了约定，因被告杨沛琳未根据约定偿还借款本息，致使原告建设银行浏阳支行为行使权利而向法院起诉，并因委托湖南淡远律师事务所律师参与诉讼而产生了律师代理费，因此，根据合同约定，被告杨沛琳应当承担由此产生的律师代理费，但本案系简单的金融借款合同纠纷类案件，建设银行浏阳支行主张的律师代理费过高，本院酌情调整为6000元，对超出该部分的诉请本院不予支持。审理中，被告杨沛琳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃庭审举证、质证、辩驳等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十三款、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国建设银行股份有限公司浏阳支行与杨沛琳于2018年1月29日签订的编号为4××××××-20××-2018××××××号的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、杨沛琳于本判决生效之日起五日内偿还中国建设银行股份有限公司浏阳支行借款本金人民币278511.24元及利息、罚息（利息、罚息自2020年8月11日起至实际履行之日止按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率标准及结息方式计算）；三、杨沛琳于本判决生效之日起五日内支付中国建设银行股份有限公司浏阳支行为诉讼而支出的律师费6000元；四、中国建设银行股份有限公司浏阳支行在上述债权及本案之诉讼费用范围内对杨沛琳提供抵押担保的坐落于浏阳市××镇××路××侧，××路××侧××花园××栋××××,不动产权证号为湘（2018）浏阳市不动产权第0××2号的房产折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；五、驳回中国建设银行股份有限公司浏阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5772元，减半收取2886元，由杨沛琳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  何涛二〇二〇年八月十一日法官助理王亮书记员王亮(兼)附相关法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。3.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。