贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0103民初8365号原告：中国工商银行股份有限公司贵阳中西支行，住所地：贵州省贵阳市云岩区中山西路**。统一社会信用代码：91520100214481698P。负责人：饶陨年，该支行行长。委托诉讼代理人：杨冬艳，贵州箭锁律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨媛媛，贵州箭锁律师事务所律师。被告：黎霞，女，汉族，1976年11月7日生，住贵州省贵阳市云岩区。被告：伍登碌，男，布依族，1968年10月13日生，住贵州省贵阳市云岩区。原告中国工商银行股份有限公司贵阳中西支行（以下简称工行中西支行）诉被告黎霞、伍登碌金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法公开开庭进行了审理。原告工行中西支行委托诉讼代理人杨冬艳、杨媛媛，被告黎霞、伍登碌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行中西支行向本院提出如下诉讼请求：依法判令被告黎霞、伍登碌偿还原告贷款本金276083.50元、利息9185.38元，（本息合计285268.88元，利息金额计算至2020年5月10日止，利、罚、复实际金额计算至最终履行完本债务为止）；二、依法判令被告黎霞、伍登碌偿还原告为实现债权所产生的包括但不限于律师费、公告费、财产保全费、评估费、拍卖费等所有费用（其中律师费为8558元，其余费用以相关机构的收费标准为准）；（上述金额合计293826.88元）三、依法判令被告黎霞、伍登碌将贵州省贵阳市南明区房屋拍卖后，款项优先偿还以上债务；四、案件受理费由以上二被告承担。原告工行中西支行诉称，中国工商银行股份有限公司贵阳贵溪支行（以下简称：贵溪支行）与被告黎霞签订了《个人购房借款／担保合同》，合同约定：被告黎霞向贵溪支行借款35万元，用于购买位于贵州省贵阳市南明区房屋，被告黎霞以该房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记（登记号：筑房他证南明字第××号）。贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；按月等额本金还款；被告黎霞连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贵溪支行有权解除合同并要求被告黎霞清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；抵押担保的范围包括借款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、以及贷款人实现债权的费用等事项。同时被告伍登碌签字认可该贷款为夫妻共同债务，愿意承担连带清偿责任。合同签订后贵溪支行于2009年5月7日足额向被告黎霞发放贷款35万元。工商银行因为业务区域调整，将贵溪支行的业务区域划分到原告处，贵州省分行做出批复。此后贵溪支行产生的债权债务由原告承继。被告长期拖欠贷款，已出现累计六次未按时足额偿还贷款本息的情形，严重违反了合同约定，损害了原告的合法权益，其逾期还款的行为已经构成根本违约。原告工行中西支行为维护自身合法权益，故诉至本院，提出如前诉请。被告黎霞、伍登碌辩称，借款属实，会尽力还清逾期款项，希望能与银行和解。本院经审理认定事实如下：黎霞、伍登碌于2009年11月12日登记结婚。2015年7月29日，黎霞作为借款人及抵押人，伍登碌作为抵押物共有人，中国工商银行股份有限公司贵阳贵溪支行（以下简称工行贵溪支行）作为贷款人，各方共同签订编号为Ａ［房借］字［工商］行［贵溪］支行［2015］年［264］号《个人购房借款／担保合同》约定，1、贷款人向借款人发放贷款350000元用于购买位于贵阳市南明区房屋，贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借据为准；2、贷款利率以中国人民银行同期同档次贷款利率确定，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日重新确定；3、借款人授权贷款人将贷款划入贵州佰路房地产开发有限公司名下账户，贷款利息自实际放款日起计算，借款人按月等额本金还款法偿还贷款本息，每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日；4、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率基础上加收30%确定；5、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同，行使担保权利；6、贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费等费用由借款人承担；7、抵押人以其合同项房屋提供抵押担保。另2015年7月14日伍登碌签字声明该笔债务为夫妻共同债务，愿意承担连带还款责任。上述合同签订之后，工行贵溪支行于2015年7月29日向黎霞发放贷款350000元，借款凭证约定到期日为2035年7月29日，当期执行利率为年利率5.4%，并委托工行贵溪支行将该笔借款转入贵州佰路房地产开发有限公司名下账户。在合同的履行过程中，黎霞未按合同约定按时足额履行还款义务，自2017年6月10日开始出现逾期并陆续还款，之后累计六次以上未按时足额偿还月供本息。2018年9月30日中国工商银行贵州省分行下发文号为工银黔复[2018]145号的关于同意贵阳分行贵溪支行辖属八个网点管辖权划分调整的批复中明确贵溪支行降格为二级支行后划入中西支行管辖，此后贵溪支行产生的债权债务由原告工行中西支行承继。截止2020年8月3日，黎霞尚欠贷款本金262500.20元。该笔贷款还款日为每月10日，每月21日批量计息。工行中西支行委托贵州箭锁律师事务所处理本案诉讼事宜，但未能提交证据对律师费的实际发生并支付进行证实。另黎霞名下位于贵阳市南明区房屋已经办理了抵押登记，原告已经取得该房他项权证（权证号：筑房他证南明字第××号）。上述事实，有原、被告的陈述及其提交的原、被告身份信息材料、《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、个人贷款逾期归还查询结果等证据在卷佐证，经质证且有庭审笔录记录在卷，足以确认。以上事项，双方均无争议。本院认为，合法的借贷关系应受法律保护，债务应受清偿。工行贵溪支行与被告黎霞、伍登碌签订的《个人购房借款/担保合同》系各方当事人真实意思表示，应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。工行贵溪支行已按约向被告黎霞发放贷款350000元，被告黎霞未按合同约定履行还款义务，已累计超过六次未按时足额偿还月供本息，其行为已构成违约，应承担相应违约责任。综上所述：根据合同约定，原告工行中西支行有权宣布贷款提前到期并要求被告黎霞清偿全部剩余贷款本息，并支付相应利罚息。因涉案借款发生时，被告黎霞、伍登碌系夫妻关系，伍登碌作为共同偿债人签字确认，因此本案借款应由二被告共同偿还。故对原告工行中西支行要求被告黎霞、伍登碌共同偿还借款本金276083.5元的诉请，本院予以支持。对于2020年8月3日之后的逾期费用，原告工行中西支行要求利、罚、复实际金额计算至最终履行完本债务为止，本院予以支持。原告工行中西支行未能提交律师费发票及支付凭证等证据证实律师费已经实际发生并支付，应承担举证不能的不利后果。故对原告工行中西支行主张律师费8558元的诉请，本院不予支持。因涉案房屋已经办理正式抵押登记，原告工行中西支行享有现实的抵押权。故对原告工行中西支行要求对涉案房屋享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第七条、第八条、第四十一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零八条、第一百九十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告黎霞、伍登碌于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司贵阳中西支行贷款本金人民币262500.20元，暂计算至2020年8月3日，之后的利息以未入账本金为基数按执行利率分段计算至本金入账完毕为止，罚息以已入账未还本金为基数按罚息利率分段计算至本金付清之日止，复利以未还利息为基数按罚息利率分段计算至利息付清之日止，执行利率按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率上浮20%确定，罚息利率以执行利率上浮30%确定，遇基准利率调整的，自调整后次年1月1日重新确定执行利率和罚息利率；二、原告中国工商银行股份有限公司贵阳中西支行对被告黎霞名下位于贵阳市南明区房屋（产权证号：筑房权证南明字第**）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵阳中西支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5707元，减半收取2853元，由原告中国工商银行股份有限公司贵阳中西支行负担84元，由被告丁怩丹、舒康、丁影、廖秋共同负担2769元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间最后一日起计算。审判员  蔡东兵二〇二〇年八月七日法官助理周上竹书记员孙成健