江苏省徐州市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）苏03民初476号原告：江苏资产管理有限公司，住所地江苏省无锡市金融一街**。法定代表人：汤兴良，该公司董事长。委托诉讼代理人：赵玉娇，江苏逸诚律师事务所律师。被告:沛县金沙贸易有限公司，住所地江苏省沛县汉城北路东侧滨河小区**楼商铺。法定代表人：王再雯，该公司总经理。委托诉讼代理人：黄进展，江苏亚钟律师事务所律师。委托诉讼代理人：柯智勇，江苏亚钟律师事务所实习律师。被告：江苏丰疆控股集团有限公司，，住所地江苏省徐州市中山南路汉御花园商业楼**1-210法定代表人：王在清，该公司总经理。委托诉讼代理人：黄进展，江苏亚钟律师事务所律师。委托诉讼代理人：柯智勇，江苏亚钟律师事务所实习律师。被告：江苏宝德能源有限公司，，住所地江苏省徐州市建国西路锦绣嘉园**-1-304法定代表人：尹冬梅，该公司总经理。被告：王在清，男，1980年8月27日生，汉族，户籍住址江苏省徐州市徐州经济开发区，现羁押于江苏省邳州市看守所。委托诉讼代理人：黄进展，江苏亚钟律师事务所律师。委托诉讼代理人：柯智勇，江苏亚钟律师事务所实习律师。被告：王再雯，女，1995年5月10日生，汉族，住江苏省沛县。委托诉讼代理人：黄进展，江苏亚钟律师事务所律师。委托诉讼代理人：柯智勇，江苏亚钟律师事务所实习律师。被告：尹冬梅，女，1991年10月6日生，汉族，住山东省枣庄市山亭区。原告江苏资产管理有限公司（以下简称江苏资产管理公司）与被告沛县金沙贸易有限公司（以下简称金沙公司）、江苏丰疆控股集团有限公司（以下简称丰疆公司）、江苏宝德能源有限公司（以下简称宝德公司）、王在清、王再雯、尹冬梅金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，并于2019年10月10日公开开庭进行了审理。原告江苏资产管理公司的委托诉讼代理人赵玉娇，被告金沙公司、丰疆公司、王在清、王再雯的共同委托诉讼代理人黄进展、柯智勇，宝德公司的法定代表人尹冬梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏资产管理公司诉讼请求：1.请求判令金沙公司偿还江苏资产管理公司借款本金8799.610981万元，并支付逾期还款利息、罚息、复利723.211138万元（利息暂计至2017年8月10日，后按合同约定罚息利率继续计算至实际还清时止）；2.判令丰疆公司、宝德公司、王在清对上述诉讼请求承担连带还款责任；3.判令王再雯对金沙公司的全部债务承担连带清偿责任；4.判令尹冬梅对宝德公司的全部债务承担连带清偿责任；5.案件受理费及其它诉讼费用由各被告承担。事实与理由：2015年12月25日，金沙公司与上海浦东发展银行股份有限公司徐州分行（以下简称浦发银行徐州分行）签订《流动资金借款合同》，约定金沙公司向浦发银行徐州分行借款8800万元，借款期限为2015年12月25日至2016年12月25日，年利率4.35%，按季结息，罚息利率按计收罚息日适用的贷款执行利率加收30%。该合同还就其它事项进行了详细的约定。浦发银行徐州分行与丰疆公司、宝德公司、王在清分别签订《最高额保证合同》，约定为金沙公司自2015年12月11日至2016年12月11日期间内在浦发银行徐州分行办理的各类融资业务所发生的债务在8800万元范围内承担连带保证责任，保证期间为每笔债权合同债务履行期限届满之日起至该债权合同约定的债务履行期限届满之日后二年止，担保范围包括上述贷款合同项下的主债权、利息、违约金、损害赔偿金、手续费以及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用等。2015年12月25日，浦发银行徐州分行依约向金沙公司发放贷款8800万元。但金沙公司未能按约履行还款义务，仅于2017年8月8日偿还本金3890.19元，保证人也未能履行保证责任。金沙公司系一人有限公司，王再雯系该公司唯一的自然人股东，尹冬梅系宝德公司的唯一自然人股东，其股东财产与公司财产混同，故王再雯、尹冬梅应对公司的债务承担连带还款责任。2017年9月1日，上海浦东发展银行股份有限公司南京分行与江苏资产管理公司签订《单户债权转让协议》，将上述债权转让给江苏资产管理公司，并于2017年11月15日发布公告通知债务人及担保人，但债务人、担保人均未向原告履行还款义务。金沙公司、丰疆公司、王在清、王再雯共同辩称：1.案涉借款合同均无效。本案实际的借款用途以及所提供的材料均系虚假，王在清及其他的公司主要负责人，以及浦发银行内部四十余人均被立案调查，该立案调查的内容不但包括今天庭审所涉及的借贷合同，也包括浦发银行在发放其他贷款当中存在的违法犯罪行为，由此可以证明王在清控制的项下公司所办理的银行贷款，是采取的欺诈、串通手段，损害了国家的利益，由此借款合同无效。涉案借款发生时间集中在2015年的12月21日至29日，同日集中发生多笔银行贷款，不符合银行正常的贷款规定以及贷款流程，存在恶意串通的行为。2.审判程序应先刑后民。目前代理人所掌握的材料当中，总共有7000万元涉及到骗取银行贷款，以及其他数额待定的非法高利转贷。3.关于一人公司的认定及杨尚奎承担连带责任的问题。涉案贷款的公司以及为其偿还债务的其他公司均系空壳公司，没有发生过任何实际的经营业务，公司的设立以及受让均是为了办理银行贷款，公司的股东以及法定代表人与公司之间没有任何的经济往来，没有从公司受让过一分钱，所以股东基于一人公司的连带责任客观上不成立。4.关于保证期间的问题。涉案贷款具有虚假性，475号案件所涉4900万元以及479号案所涉3300万元贷款约定的借款用途均是支付货款，但是原告方所提供的证据中，没有任何的证据能够证明货款的客观存在；476号、478号、480号、481号案件所涉借款均系为了偿还王在清控制下的相关公司在浦发银行的授信，但是原告方没有提供银行流水和支付证明以证明贷款是否实际发生。479号案件的3500万元借款用途是借新还旧，那么该3500万元同时还涉及到刑事案件，原告方同时也没有提供原借款事实是否存在。另外，478号案当中的贷款主体是耀翔公司，而481号案件当中丰海公司作为借款主体偿还耀翔公司3500万元银行授信。该借款是一个虚假借款，仅仅是为了骗取银行的贷款，实际上并未发生任何实际经营性业务。尹冬梅辩称，一、其本人不是宝德公司的实际控制人，根本无法控制公司，客观上也没有支配公司。1.宝德公司变更材料中的股权转让协议、变更申请上的签名都不是其本人所签，以上都是王在清安排别人办理的。2.宝德公司变更至其本人名下，不是其本人的真实意思，变更后公司是如何运营、印章由谁支配其本人也不知情，其没有签订过宝德公司任何与经营相关的合同。3.本案中，原告提供的合同资料，没有其本人签名，不是其本人的意思，印章是谁加盖的，其也不知情。二、其个人不应当承担连带责任。1.宝德公司系实缴出资，宝德公司的债务应由公司的资产对外承担责任。2.其未参与宝德公司经营管理，对于公司的收支情况、资产负债均不知情，根本不可能将公司的财产占为己有，也没有将个人资产转移到公司，所以，宝德公司的资产与其个人资产没有混同。三、本案涉及刑事犯罪，应当移送公安机关审查。丰疆公司是王在清个人成立的有限公司，涉案其他公司均是王在清控制的公司。宝德公司原股东是王景的父亲和弟弟，2014年在其不知情的情况下股东变更为其个人，其丈夫系杨功理，与王在清一起涉嫌刑事犯罪被羁押，王在清是杨功理姑家的孩子。红彤彤公司、沛县金沙贸易有限公司、江苏丰海物资贸易有限公司的股东亦均是王在清的亲戚。四、银行在发放贷款过程中也存在过错，应承担大部分责任。8600万元借款期限是2015年12月21日至2016年12月21日，8800万元借款期限是2015年12月25日至2016年12月25日，三笔借款时间很近，虽然借款人不同，但担保人都是丰疆公司、王在清和宝德公司。几天之内银行贷出3亿多元，均未进行贷前调查。五、原告诉沛县金沙贸易有限公司、红彤彤公司两案，已经法院审理被裁定驳回起诉。原告再次起诉，属于一事不再理，应予驳回。六、担保行为无效。担保并非其本人真实意思，事后也未经其本人确认，因此担保行为无效。七、已超过保证期间，保证人不应承担保证责任。根据合同1.3条约定，保证期间为按每笔债权分别计算到期后二年。8600万元合同约定的借款期限至2016年12月21日止，8800万元借款期限至2016年12月25日止。综上，请求驳回原告对尹冬梅的诉讼请求。经审理查明：2015年12月11日，浦发银行徐州分行与丰疆公司签订编号为ZB1111201500000369《最高额保证合同》，与宝德公司签订编号为ZB1111201500000370《最高额保证合同》，与王在清签订编号为ZB1111201500000371《最高额保证合同》，约定金沙公司自2015年12月11日至2016年12月11日期间内在浦发银行徐州分行办理的各类融资业务所发生的债务余额，丰疆公司、宝德公司、王在清在主债权余额最高额8800万元范围内承担连带保证责任，保证期间为每笔债权合同债务履行期限届满之日起至该债权合同约定的债务履行期限届满之日后二年止，担保范围包括上述贷款合同项下的主债权、利息、违约金、损害赔偿金、手续费以及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用等。丰疆公司、宝德公司均在最高额保证合同保证人栏加盖公司公章以及法定代表人名章，王在清在最高额保证合同第6.3条、6.5条，以及合同尾部保证人栏签名并捺指印。2015年12月21日，浦发银行徐州分行与金沙公司签订编号为11112015280909《流动资金借款合同》一份，约定金沙公司向浦发银行徐州分行借款8800万元，约定借款期限均为2015年12月25日至2016年12月25日，借款年利率均为4.35%，按季结息，罚息利率均按计收罚息日适用的贷款执行利率加收30%。合同还就其它事项进行了详细的约定。上述合同签订后，2015年12月25日，浦发银行徐州分行依约向金沙公司发放贷款8800万元。金沙公司在借据上均盖章确认。后金沙公司以及各保证人均未能按约履行还款义务。截止2017年8月10日，金沙公司尚欠借款本金8799.610981万元，以及利息、罚息、复利等计723.211138万元。另查明，2017年9月1日，上海浦东发展银行股份有限公司南京分行与江苏资产管理公司签订《单户债权转让协议》，将上述两笔债权及相关权利转让给江苏资产管理公司。2017年11月15日，上海浦东发展银行股份有限公司南京分行、江苏资产管理公司联合在《财经江南时报》上发布《债权转让通知暨债务催收联合公告》。再查明，金沙公司设立于2008年5月6日，系自然人独资一人有限公司，王再雯系该公司唯一的自然人股东。宝德公司设立于2010年3月4日，系自然人独资一人有限公司，尹冬梅系该公司唯一的自然人股东。还查明，江苏资产管理公司于2018年9月11日向本院起诉金沙公司、丰疆公司、王在清、王再雯、尹冬梅金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，经审理于2019年7月10日作出（2018）苏03民初718号民事裁定书，驳回江苏资产管理公司起诉。2019年8月2日，江苏资产管理公司再次向本院提起本案诉讼。又查明，江苏省邳州市人民检察院以邳检刑一刑诉〔2019〕412号起诉书、邳检刑一刑补诉〔2019〕4号补充起诉决定书，指控被告人王在清、王景等人犯组织、领导黑社会性质组织罪、骗取贷款罪、高利转贷罪等，向江苏省邳州市人民法院提起公诉。江苏省邳州市人民法院审理后，于2020年6月3日作出（2019）苏0382刑初627号刑事判决书。刑事案件判决后，因王在清等人不服提起上诉，由本院二审审理中。该刑事判决书认定的高利转贷相关事实为，江苏景豪有限公司于2012年6月向其他金融机构申请办理的6000万元敞口银行承兑汇票信贷业务。该刑事判决书认定的骗取贷款相关事实为：1.2014年11月19日，被告人王在清安排其控制的徐州耀翔能源有限公司，编造虚假的财务报表、煤炭买卖合同等贷款资料，以向江苏宝德能源有限公司支付货款的名义骗取浦发银行徐州分行贷款3500万元。2.2014年7月9日、7月14日，被告人王景以其控制的江苏景豪有限公司向浦发银行徐州分行分别贷款2000万元、1500万元，期限为一年，保证人为徐州耀翔能源有限公司。贷款到期后，被告人王在清高息借款3500万元过桥资金用于归还贷款，并于2015年6月25日安排公司人员制作夸大利润的虚假财务报表及江苏景豪有限公司与徐州谦恭商贸有限公司之间的钛白粉等虚假购销合同，以江苏景豪有限公司名义向浦发银行徐州分行申请贷款3500万元。上述事实，有流动资金借款合同、借款借据、最高额保证合同、单户债权转让协议、分户债权转让清单、债权转让通知暨债务催收联合公告、刑事判决书、利息计算凭证及当事人陈述等证据予以证实，本院予以确认。本院认为，根据（2019）苏0382刑初627号刑事判决书认定的相关事实，案涉借款合同与王在清等人的刑事犯罪事实并无关联，故浦发银行徐州分行与金沙公司签订的案涉《流动资金借款合同》、与丰疆公司、宝德公司、王在清分别签订的《最高额保证合同》，均合法有效。浦发银行徐州分行按照《流动资金借款合同》的约定，于2015年12月25日发放借款8800万元，金沙公司收到上述借款后，未按照合同约定履行还本付息义务，截止2017年8月10日，尚欠借款本金8799.610981万元，以及利息、罚息、复利等计723.211138万元未能偿付，依法应承担相应的违约责任。原告作为债权受让人，于2017年11月15日通过公告的形式履行了债权转让通知并在保证期间内予以催收，且于2018年9月11日诉讼主张权利，故保证人丰疆公司、宝德公司、王在清，以及被告王再雯、尹冬梅辩称的本案已超过保证期间的意见，本院依法不予采信。丰疆公司、宝德公司、王在清均应按照《最高额保证合同》的约定，对上述债务承担相应的连带保证责任。根据《中华人民共和国公司法》第六十三条的规定，“一人有限责任公司的股东不能证明公司财产独立于股东自己的财产的，应当对公司债务承担连带责任”。本案中，金沙公司系自然人独资有限公司，王再雯系该公司唯一的自然人股东，同时担任该公司法定代表人。宝德公司系自然人独资有限公司，尹冬梅系该公司唯一的自然人股东，同时担任该公司法定代表人。诉讼期间，王再雯、尹冬梅均未提供证据证明公司财产独立于其自己的财产，故原告主张王再雯应对金沙公司的债务、尹冬梅应对宝德公司的债务承担连带责任，符合法律规定，本院依法予以支持。综上，原告诉讼请求成立，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十二条，《中华人民共和国公司法》第六十三条之规定，判决如下：一、沛县金沙贸易有限公司于本判决生效之日起十日内向江苏资产管理有限公司偿还借款本金8799.610981万元及利息（计算至2017年8月10日的利息为723.211138万元；自2017年8月11日至实际给付时止，以8799.610981万元为基数，按合同约定的罚息利率标准继续计算）；二、江苏丰疆控股集团有限公司、江苏宝德能源有限公司、王在清、王再雯、尹冬梅对沛县金沙贸易有限公司欠付江苏资产管理有限公司的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费517941元、财产保全费5000元，合计522941元，由被告沛县金沙贸易有限公司、江苏丰疆控股集团有限公司、江苏宝德能源有限公司、王在清共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交上诉状副本，上诉于江苏省高级人民法院。审判长  张建民审判员  单雪晴审判员  徐 峰二〇二〇年八月二十九日书记员  张军茹附件：本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第二十二条保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国公司法》第六十三条一人有限责任公司的股东不能证明公司财产独立于股东自己的财产的，应当对公司债务承担连带责任