湛江经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0891民初908号原告：中国工商银行股份有限公司湛江金地支行，住所地：湛江市开发区*****。负责人：蒙震，行长。委托代理人：陈勇伟，该行职员。被告：王宝珍,女，1994年5月10日出生，汉族，身份证号码：440************422，住址：广东省廉江市**********。被告：陈华初，男，1993年11月15日出生，身份证号码：440************012，住址：广东省廉江市**********。原告中国工商银行股份有限公司湛江金地支行诉被告王宝珍、陈华初金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司湛江金地支行的委托代理人陈勇伟到庭参加诉讼，被告王宝珍、陈华初经依法送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司湛江金地支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王宝珍与原告签订《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》项下贷款2019年9月23日到期；2.判令被告王宝珍偿还原告贷款本金和相关息费（息费包括逾期利息、违约金等）暂计为110148.31元（截至2019年9月23日，本金暂为108224.29元，利息暂为727.46元，违约金1196.56元；2019年9月23日之后的本金、息费等按分期付款合同和信用卡领用合约的约定计至本金、息费还清之日止）；3.判令原告对被告王宝珍提供的抵押物享有优先受偿权；4.判令被告陈华初对被告王宝珍应偿付原告的贷款本金和息费承担共同清偿责任；5.判令上述被告承担本案全部诉讼费用以及原告实现债权的全部费用。事实与理由：2018年1月18日，被告王宝珍办理了牡丹信用卡，卡号622**********829，并于2018年1月18日与原告签订《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》（编号：卡汽字湛江分行金地支行2018年036号），原告根据被告王宝珍的相关资信给予信用卡额度17万元，被告王宝珍利用牡丹卡消费17万元用于个人购车消费并办理36期分期付款，被告王宝珍以名下的汽车提供抵押担保，并办理抵押登记手续。被告陈华初于2018年1月18日出具《配偶同意借款及抵押证明书》为该笔牡丹卡分期贷款承担共同清偿责任。截至2019年9月23日，被告王宝珍已累计拖欠透支本息合计110148.31元。原告多次通过电话等方式催讨，但被告王宝珍却一直拖欠，至今仍未结清透支本息。根据《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》第十五条原告可宣布该笔牡丹卡分期贷款提前到期。根据《信用卡领用合约》的规定，信用卡逾期，原告有权收取逾期利息、违约金。逾期利息的计收方法为：持卡人在到期还款日（含）前按最低还款额还款的，发卡机构只对未清偿部分每日按万分之五计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，透支利息按月计收复利；违约金的计算方法为：未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除应按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每月最高不超过500元。为了维护原告的合法权益，确保原告贷款本息足额受偿，依据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》，请求依法判决如上述诉讼请求。被告王宝珍、陈华初未答辩。原告围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告王宝珍、陈华初经依法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃举证质证的权利。原告提交的证据均符合证据三性要求，本院予以确认并在卷佐证。本院查明，本院对原告以上陈述的事实予以确认。又查明，被告王宝珍与陈华初于2015年12月25日登记结婚。被告王宝珍以其名下车牌号为粤G*****的北京现代牌小型桥车作为贷款提供抵押担保，并于2018年2月8日办理抵押登记。另查明，于2018年2月9日，王宝珍持信用卡刷卡消费170000元后，同日，办理总分期还款期数为36期（一期为一个月），从2018年2月9日开始计算第一期，每月25日前偿还，首期偿还的金额为4730元，以后每期偿还金额为4722元，手续费率10.06%。被告王宝珍从2018年9月25日开始逾期还款，截止2020年8月12日累计逾期13期。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司金地支行与被告王宝珍签订的《信用卡领用合约》、《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》，是双方真实的意思表示，且不违反法律、法规禁止性规定，且已办理抵押登记，合法有效，应予以保护。根据《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》的约定，被告王宝珍使用牡丹信用卡刷卡消费170000元，应该按照合同约定的时间偿还相应的本金、利息等。被告王宝珍逾期偿还相应的本金、利息等费用，已构成违约，应当承担违约责任。原告依据《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》的约定，要求确认原告与被告签订的《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》项下的贷款提前到期,符合合同的约定，应予支持；依照《中华人民共和国合同法》第八条：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”和第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”和第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”和第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告要求被告王宝珍偿还透支本金、利息、复利、违约金的诉讼请求合理有据，本院予以支持。原告主张截止2019年9月23日，被告王宝珍尚欠原告透支本金和相关息费合计110148.31元，本金为108224.29元，利息为727.46元，违约金1196.56元，并提供了交易明细、中国工商银行电子系统欠款截图予以证明，本院对原告主张的本金、利息、复利及违约金予以支持。因被告王宝珍以其名下车牌号为粤G*****的北京现代牌小型桥车作为贷款提供抵押，并办理了抵押登记，因此，王宝珍应承担抵押担保责任。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”本案中被告王宝珍与陈华初系夫妻关系，上述借款是发生在其婚姻存续期间，且陈华初签字表示属于夫妻共同债务，依上述规定，应认定上述借款属于夫妻共同债务，原告请求判决被告陈华初对王宝珍债务承担共同偿还责任，本院应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、确认原告中国工商银行股份有限公司湛江金地支行与被告王宝珍签订的《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》项下的贷款提前至2019年9月23日到期；二、限被告王宝珍、陈华初在本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司湛江金地支行信用卡透支本金108224.29元及截止2019年9月23日的利息727.46元、违约金1196.56元，合计110148.31元；从2019年9月24日起计算至透支债务款项付清之日止的利息、复利、违约金，按双方签订的《牡丹卡领用合约（个人卡）》及《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》约定的计算，利息为日利率万分之五，并按月计收复利；违约金按最低还款额未还部份的5%支付，违约金每月最高不超过500元）；三、确认原告中国工商银行股份有限公司湛江金地支行对被告王宝珍以其名下车牌号为粤G*****的北京现代牌小型桥车设定的抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2502.97元，由被告王宝珍、陈华初共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  陈 晓人民陪审员  林丽卿人民陪审员  蔡莉波二〇二〇年八月二十日书 记 员  吴 樑附：相关法律法规及司法解释《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国婚姻法》第四十一条离婚照时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。…《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。