广东省汕头市龙湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0507民初520号原告：中国银行股份有限公司汕头龙湖支行，住所地汕头市龙湖区*******。负责人：杨道青，该支行行长。委托诉讼代理人：陈恺，广东明捷律师事务所律师。委托诉讼代理人：廖曦，广东明捷律师事务所实习律师。被告：曹少跃，男，1991年2月28日出生，汉族，住汕头市潮阳区**************，公民身份号码440************914。被告：林少芳，女，1992年5月7日出生，汉族，住汕头市潮阳区**************，公民身份号码440************928。原告中国银行股份有限公司汕头龙湖支行与被告曹少跃、林少芳借款合同纠纷一案，本院于2020年3月4日立案后，依法适用简易程序，因存在不宜适用简易程序的情形，本院于2020年4月2日作出裁定将本案转为普通程序，并于2020年7月17日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈恺到庭参加诉讼，两被告经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出的诉讼请求：1.判令解除原告与被告曹少跃签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》(编号：HTJK201**********553)；2.判令被告曹少跃付还原告优客分期借款本金165,096.99元、利息1189.50元、还款违约金4037.15元，分期付款手续费21,150元，合计191,473.64元(利息、还款违约金暂计至2019年11月6日，自2019年11月7日至被告曹少跃实际付还之日止的利息、还款违约金，按《信用卡领用合约》中约定的利率另计，利息按日万分之五计算，还款违约金按最低还款额未还部分的百分之五计算)；3.判令被告林少芳对第二项诉讼请求的债务承担连带清偿责任；4.判令本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2018年9月14日，原告与被告曹少跃签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》(编号：HTJK201**********553)，约定：原告向被告曹少跃发放信用卡借款180,000元(信用卡号：625**********238);借款用途：家庭消费;支付方式：被告曹少跃授权原告将信用卡分期借款直接划至被告所购商品或服务的提供方指定账户(账户名称：林瀚，开户行：工商银行汕头红领巾支行，账号：622********02029204);本金还款方式：分60期等额还本，每月一期;分期手续费费率为15%，分期手续费金额为27,000元，收取方式：分60期扣收；在还款日前偿还信用卡内全部欠款的，无需支付透支利息，否则，拖欠部分将按日万分之五计算利息，按月计收复利，并且在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。原告认为，被告曹少跃与被告林少芳系夫妻，该债务发生在被告曹少跃与被告林少芳婚姻关系存续期间，被告林少芳理应对被告曹少跃婚姻关系存续期间的债务承担连带清偿责任。原告依约向被告曹少跃发放了借款本金，但被告曹少跃多次未按时还款，截至2019年11月6日，被告曹少跃尚结欠原告借款本金165,093.99元、利息1189.50元、还款违约金4037.15元，分期付款手续费21,150元，合计191,473.64元，已构成违约。根据被告曹少跃与原告签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》(编号：HTJK201********3553)第八条的约定，被告曹少跃出现违约行为，原告有权宣布本协议项下所有欠款(含本金、利息、还款违约金等)全部提前到期，要求被告曹少跃立即偿还本协议项下所有欠款。两被告没有提交答辩意见。原告围绕其诉讼请求提交了优客分期申请表及信用卡领用合约、优客分期业务审批表、《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》、借款借据、流水清单、结婚证等证据予以证明。鉴于两被告经本院合法传唤拒不到庭，视为放弃抗辩权利。本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。本院查明：2018年９月4日，被告曹少跃向原告申请办理信用卡，并在《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》上签署“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》约定：甲方为中国银行股份有限公司信用卡申请人/持卡人，乙方为中国银行股份有限公司；甲方自愿向乙方申请使用中国银行股份有限公司信用卡；除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含、遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准；在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金；乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款，按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%）；甲方应在到期还款日之前及时偿还欠款。2018年9月14日，原告与被告曹少跃签订编号为HTJK201**********553的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，约定：甲方（申请人）为被告曹少跃，乙方为原告；信用卡优客分期款项仅限甲方用于家庭消费；本协议项下信用卡卡号625**********238；分期额度为180,000元；分期期数为60期（一期为一个月）；分期手续费费率为15%，分期手续费金额为27,000元；信用卡优客分期须以按月等额本金形式还款或到期一次性还本金形式还款；甲方应按信用卡对账单所列示金额于每月还款日前按期归还欠款；如甲方违约，将按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相关规定支付利息及违约金；甲方未按期归还分期本金及手续费，构成违约，乙方有权终止或解除本合同，宣布本协议项下所有欠款全部或部分提前到期；其他未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及其他相关业务规定执行。2018年9月18日，原告向被告曹少跃指定的账户发放贷款180,000元，借款期限5年，分60期。截至2019年11月6日止，被告曹少跃付还原告借款本金14,903.01元、利息128.73元、分期手续费5850元（2018年10月8日计至2019年10月8日共付还13期）、违约金19.28元，尚结欠原告借款本金165,096.99元、利息1189.50元、违约金4037.15元及分期手续费未还，致纠纷。另查：原告确认诉讼请求中要求被告曹少跃付还的分期续费21,150元包括尚未到期的手续费，截止起诉之日止被告曹少跃尚结欠到期的手续费2250元；被告曹少跃和被告林少芳于2013年9月2日登记结婚，系夫妻关系。本院认为，原告与被告曹少跃签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》系双方自愿签订的，意思表示真实，双方均应按照合同的约定履行义务。被告曹少跃没有按照合同约定的期限付还原告借款，显属违约，原告有权依约解除合同，宣布合同项下所有欠款提前到期，被告曹少跃应承担相应的违约责任，付还尚欠原告的借款本息及分期手续费、违约金。原告要求解除合同及被告曹少跃付还借款本息的诉讼请求，证据及理由充分，本院予以支持。原告要求被告曹少跃付还违约金的诉讼请求，因违约金系按月5%多次计收，属重复计算，于法无据，故本院调整违约金为以尚欠本金为基数按5%一次性计收，即165,096.99元×5%=8254.84元，原告请求被告曹少跃结欠的违约金为4037.15元，不超过该金额，故本院予以支持。原告要求被告曹少跃付还分期手续费的诉讼请求，因原告已就所有欠款向被告曹少跃主张权利，故本院对原告主张的截至起诉之日即2020年3月4日前的分期手续费2250元予以支持，对其余分期手续费予以驳回。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”，本案中被告林少芳与被告曹少跃系夫妻关系，但未在借款申请的相关材料上进行签名确认，原告亦未能提交相应证据证明该笔借款用于两被告的家庭消费，故不应认定为夫妻共同债务，原告请求被告林少芳对被告曹少跃的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，没有事实和法律依据，本院依法予以驳回。被告曹少跃、林少芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司汕头龙湖支行与被告曹少跃签订的编号为HTJK201**********553的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》；二、被告曹少跃应于本判决发生法律效力之日付还原告中国银行股份有限公司汕头龙湖支行借款本金165,096.99元、违约金4037.15元、分期手续费2250元及利息（截至2019年11月6日止为1189.50元，自2019年11月7日起至实际还款之日止按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的日万分之五计算）;三、驳回原告中国银行股份有限公司汕头龙湖支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4130元，公告费2000元，合共诉讼费6130元（原告已预交），由原告负担408元，被告曹少跃负担5722元并应于本判决发生法律效力之日起十日内直接向本院缴纳案件受理费3722元，向原告付还公告费2000元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判长 林 鹏审判员 杨自强审判员 陈群儿二〇二〇年八月二十四日书记员 杨文健