四川省南充市顺庆区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1302民初3303号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南充市顺庆区支行，住所地：南充市顺庆区人民中路**。 负责人：王清清，行长。 委托诉讼代理人：甘涛，四川兴恒平律师事务所律师。 被告：孟卫华，男，汉族，1975年2月28日生，住江苏省邳州市。 被告：明小艳，女，汉族，1982年2月6日生，住南充市高坪区。 被告：杜跃武，男，汉族，1965年8月24日生，住南充市顺庆区。 委托诉讼代理人：蒋**，四川英特信（南充）律师事务所律师。 被告：姚素华，女，汉族，1966年1月31日生，住南充市顺庆区。 委托诉讼代理人：蒋**，四川英特信（南充）律师事务所律师。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南充市顺庆区支行（以下简称邮政银行顺庆支行）诉被告孟卫华、明小艳、杜跃武、姚素华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行顺庆支行的委托诉讼代理人甘涛、被告明小艳、杜跃武、姚素华诉讼代理人冯荣书到庭参加诉讼。被告孟卫华经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮政银行顺庆支行向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告孟卫华立即偿还原告借款本金人民币36812.76元并支付利息及罚息（利息、罚息依据合同约定计付至本金清偿之日止）以及拖欠利息之复息；被告明小艳、杜跃武、姚素华对上述款项承担连带清偿责任。2、本案的律师代理费、诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年11月18日，原告邮政银行顺庆支行与被告孟卫华、明小艳、杜跃武、姚素华签订《小额贷款联保协议书》，联保成员配偶均在该协议书上签字。上述协议约定三人成立联保小组对2016年11月18日起至2018年11月18日期间内任一成员所借最高限额不超过15万元的贷款承担连带保证责任。保证范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和原告因借款人违约为实现债权而支付的费用。2016年11月18日，被告孟卫华与原告签订《小额贷款借款合同》，在原告处借款10万元，约定借款期限24个月，贷款用途为进货，年利息15.66%，当日原告向被告放款，借款期限届满后，被告孟卫华不按约定偿还借款本息。故原告依法向人民法院提起诉讼，请求判如所请。 被告杜跃武、姚素华辨称，我们并不认识案涉贷款人孟卫华及联保小组成员明小艳，也不知道孟卫华联保贷款的有关情况。当时是我亲家石华兰贷款让我担保，用我的房子贷款未贷到款，我不清楚我的身份信息收回没有，后来他用营业执照贷的款。当时在协议上签字时只有我们，没有其它人，银行也未告知联保协议贷款的事。 被告明小艳辩称,当初我在原告处贷款了10万元，我已经还清了。银行工作人员并未告诉我用三户联保贷款，只通知我个人可以贷款，银行工作人员通过电话说三户联保，我不清楚三户联保是什么意思，银行当时说他们想办法，具体什么办法，我不清楚，放款签字时我一个人在场签字，并未其它人员，他们也没有让人看合同内容。我根本不知道三户联保的事。 被告孟卫华未答辩也未举证。 当事人围绕其诉讼请求，依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换并相互发表了质证意见。本院认定如下：2016年11月18日，原告邮政银行顺庆支行与被告孟卫华、明小艳、杜跃武、姚素华签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，约定从2016年11月18日起至2018年11月18日止，邮政银行顺庆支行可以根据孟卫华、明小艳、杜跃武任一小组成员申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币15万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币45万元内发放贷款。具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。任何一联保成员及配偶对联保小组成员借款的行为承担连带保证责任。保证期间从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约银行为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。 2016年11月18日，被告孟卫华与原告邮政银行顺庆支行签订《小额贷款借款合同》，约定向孟卫华在邮政银行顺庆支行开设的账户内放贷10万元，利率为15.66%，借款期限自2016年11月18日至2018年11月18日，贷款用途为进货，还款方式为等额本息还款法，每月等额归还贷款本息；贷款利息自单笔贷款发放至孟卫华账户之日起计算。合同的第十三条约定了担保方式：由杜跃武、明小艳提连带责任担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》，合同的第十六条约定乙方不按期归还，从逾期之日按借款利率加收30%的罚息。2016年11月18日，原告邮政银行顺庆支行向孟卫华银行账户发放贷款10万元，孟卫华在贷款借据上签字并捺印。截止2020年7月10日，孟卫华仍欠原告借款本金36812.76元，产生利息、罚息17584.05元。 2020年6月28日，原告邮政银行顺庆支行与四川兴恒平律师事务所签订委托代理合同，原告委托四川兴恒平律师事务所律师甘涛作为孟卫华金融借款案的委托诉讼代理人，代理费2000元/件。 2016年11月18日，明小艳与邮政银行顺庆支行签订了《小额贷款合同》，贷款10万元，担保方式为孟卫华、杜跃武提供连带担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》。同日，杜跃武、姚素华与邮政银行顺庆支行签订了《小额贷款合同》，贷款15万元，担保方式为孟卫华、明小艳提供连带担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》。 上述事实，有原告提交的原、被告身份信息、小额贷款联保协议书、小额贷款合同、借据、贷款结算试算表、银行明细、委托合同、发票及原、被告当庭陈述在卷佐证。 本院认为，《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》，系原告邮政银行顺庆支行与被告孟卫华签订，均是双方真实意思表示，未违反法律规定，合法有效，当事人理应按约履行。原告邮政银行顺庆支行按合同约定向被告孟卫华发放贷款10万元，被告孟卫华应当依合同约定等额本息还款。依照《中华人民共和国合同法》第六十条规定“当事人应当按照约定全面履行自己的义务、当事人应当遵循诚实信用原则”、第二百零六条规定“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还。贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告孟卫华在借款合同到期后无故拖欠本息，违反诚实信用原则，原告向人民法院起诉主张权利，符合法律规定。被告孟卫华应当偿还原告邮政银行顺庆支行借款本金36812.76元及截止2020年7月10日利息、罚息17584.05元。孟卫华未按时归还借款本金，应当按照借款合同约定利率上浮30%计收罚息即年利率20.358%（15.66%×1.3）自2020年7月11日起支付逾期罚息至本金还清之日止。 依照《中华人民共和国担保法》第十八条规定“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带保证责任。连带保证责任的债务人在主合同规定的债务履行期间届满没有履行债务的，债权可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，被告明小艳、杜跃武、姚素华与原告邮政银行顺庆支行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，协议书约定了任何一联保成员及配偶对联保小组成员借款的行为承担连带保证责任。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”之规定，被告杜跃武、姚素华、明小艳以原告并未告知联保事项及与被告孟卫华并不认识为由进行抗辩，均未提供其他证据进行佐证，且被告明小艳、杜跃武也向邮政银行以同样的联保方式进行贷款，故其抗辩理由不能成立。《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”之规定，被告明小艳、杜跃武、姚素华承担保证责任后，有权向被告孟卫华追偿。 对于原告主张律师代理费2000元，合同中明确约定一方违约，原告为实现债权产生的费用包含律师费由违约方承担，原告向法庭提交了委托代理合同及发票，且实际出庭参与诉讼，故原告主张2000元律师费，本院予以支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，被告孟卫华经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，其放弃对邮政银行诉请及所举证据进行抗辩和质证的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。 综上，为维护正常的交易秩序，保护债权人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告孟卫华于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南充市顺庆区支行借款本金36812.76元及截止2020年7月10日利息、罚息17584.05元；并支付自2020年7月10日之后产生的罚息（利息计算方式：以借款本金36812.76元为基数，从2020年7月11日起按年利率20.358%计算至全部本金付清之日止）； 二、被告明小艳、杜跃武、姚素华对上述第一项判决承担连带清偿责任； 三、被告孟卫华于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南充市顺庆区支行支付律师费2000元； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南充市顺庆区支行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费360元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南充市顺庆区支行已预付，由被告孟卫华于本判决生效之日起十日内直接向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南充市顺庆区支行支付。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员  王伟林 二〇二〇年八月四日 书记员  江 岚