广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0111民初16325号原告：中国银行股份有限公司广州白云支行，住所地广州市白云区云城西路882号101房、201房。负责人：叶小坡。委托诉讼代理人：莫岩，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：江杰恩，广东诺臣律师事务所实习人员。被告：胡文，男，1985年7月12日出生，汉族，住址湖南省隆回县，原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告胡文金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州白云支行的委托诉讼代理人莫岩到庭参加了诉讼。被告胡文经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州白云支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：2018JBYQF字**号）；2、判令被告向原告支付借款本金30000元、手续费9600元及利息、还款违约金（暂计至2020年4月26日，利息为467.23元、还款违约金为1566.26元，从2020年4月27日起的利息、还款违约金按合同约定计算至欠款清偿之日止）；3、判令被告向原告支付律师代理费4000元；4、判令由被告承担本案相关之全部诉讼费用。事实和理由：原告与被告签订《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：2018JBYQF字**7号）及其附件，约定原告向被告提供贷款用于购买汽车，并约定若被告连续逾期3次（含3次）以上情形，或发生原告认为可能影响被告的经济状况或履约能力的时间，原告有权宣布本合同执行的优惠利率取消执行，并恢复使用基准手续费费率（8%）进行补收。签约后，原告依约向被告发放了贷款，后被告未按照约定还款。被告胡文无答辩。经审理查明，2018年6月27日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：2018JBYQF字2227号），对信用卡、账单日、专向分期额度等名词进行了定义，并约定本合同项下涉及信用卡的具体使用细则适用借款人申请该卡时与贷款人签署的相应的中银信用卡申请表中领用合约（包括章程等合约附则/附件）的具体内容，本合同的预定与前述信用卡领用合约有冲突的，以本合同为准。贷款人在收取借款人手续后，因借款人原因分期业务提前结清、基础交易项下发生争议等的，手续费均不予以退还，如本合同执行的分期手续费率为优惠手续费费率，当借款人连续出现逾期3次（含3次）以上情形，贷款人有权宣布，本合同执行的优惠手续费费率取消执行，并恢复原适用基准手续费费率，贷款人有权对未入账手续费差额进行补收。另约定本合同项下借款人中银信用卡品种为爱驾信用卡，卡号62×××92；本合同项下分期额度为人民币120000元；分期期限（一期一个月）为24期；分期额度有效期为24期；分期用途为购车，借款人支付其购买凯迪拉克**8款精英版2.0T汽车的款项；分期费率为⑴原适用基准手续费费率8%、⑵优惠手续费率0%、⑶手续费金额0元；放款信息放款账户名称为广东粤现汽车销售有限公司、放款账号44116****072368、放款账户开户行交通银行广州中环支行；还款方式有：按月等额还本，到期一次还本。按月等额还本模式下，分期付款本金采用月均等、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账），借款人须在每期到期还款日前全数清偿所办理专向分期信用卡账户提示的当期所有欠款，借款人在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金；借款人保证在本协议项下信用卡账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期专向分期付款应还的本金款项，并在此授权贷款人不论借款人是否在到期还款日前存入当期足额款项，贷款人于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如借款人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及还款违约金。下列附件及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力，合同附件二《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》约定：借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约，⑵未按期归还贷款本金及手续费；出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：⑵宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期；⑸终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。附件三《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》“利息和收费”条款：“18、除本合约另有规定，甲方（本案被告）非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方（本案原告）非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金（还款违约金=（最低还款额—您已还款金额）×5%）。19、甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支利息取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。”等。上述合同签订后，原告向被告指定的账户汇入款项120000元。被告于2020年1月17日起开始存在未足额清偿借款及手续费的情况，截止至2020年4月26日，被告尚欠贷款本金30000元、手续费9600元及相应的利息、还款违约金未予清偿。对此，原告提交了贷款欠付明细表、银行流水作为证据。庭审中，原告称涉案贷款期限自2018年7月17日至2020年7月16日；原告撤回第一项解除合同的诉讼请求和第三项关于律师费16000元的诉讼请求。以上事实，有《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》及其附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》与《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》、借款借据、贷款欠付明细表、银行流水及当事人陈述等证据证实。本院认为：原告与被告签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》及其附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》等属合同缔约方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，内容合法有效，双方均应恪守履行。上述合同签订后，原告已经依约向被告发放了贷款120000元，履行了合同义务，其合法权益应予保护。根据《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》约定，被告未按期归还贷款本金及手续费，原告有权解除合同并宣布合同项下所有欠款（含本金、利息（包括透支利息、复利）手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期。被告逾期清偿贷款本息，已经构成违约。现借款期限已届满（2020年7月16日），原告要求被告结清贷款具有合同及法律依据，本院予以支持。被告应当向原告清偿尚欠全部贷款本金30000元、手续费9600元、利息及还款违约金。合同期限届满之前的利息、还款违约金应按合同约定计付；合同期限届满之后的利息则以尚欠贷款本金为基数，按合同约定的透支利率计算至上述款项清偿之日止，不计收复利，还款违约金从合同期限届满之次日起按照年利率6%计算至上述款项清偿之日止。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：二、于本判决生效之日起五日内，被告胡文向原告中国银行股份有限公司广州白云支行支付借款本金30000元、手续费9600元、利息、还款违约金（截至2020年7月16日的利息、还款违约金按《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》约定计算；自2020年7月17日起，利息以30000元为本金按《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》约定的透支利率计算至上述款项清偿之日止（该部分不计算复利），还款违约金以30000元为本金按照年利率6%计算至上述款项清偿之日止）；三、驳回原告中国银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费470元，由被告胡文负担受理费429元，由原告中国银行股份有限公司广州白云支行负担受理费41元。上述费用已经由原告中国银行股份有限公司广州白云支行预交，原告中国银行股份有限公司广州白云支行同意由被告胡文在履行本判决时将其应承担部分直接支付给原告中国银行股份有限公司广州白云支行。本判决为终审判决。审判员 成 彬二〇二〇年八月二十七日书记员 冯丽宝