江苏省常熟市人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）苏0581刑初1464号 公诉机关江苏省常熟市人民检察院。 被告人王雪峰，男，1971年12月31日出生于江苏省常熟市，汉族，高中文化，常熟市聚源贷款咨询有限公司实际负责人，住江苏省常熟市。被告人王雪峰因涉嫌犯诈骗罪于2018年10月29日被常熟市公安局刑事拘留，同年12月5日转逮捕。现羁押于常熟市看守所。 辩护人李涛，江苏圣益律师事务所律师。 辩护人高琼燚，江苏圣益律师事务所律师。 常熟市人民检察院以常检诉刑诉〔2019〕1308号起诉书及常检一部刑追诉〔2020〕1号追加起诉决定书指控被告人王雪峰犯诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。常熟市人民检察院指派检察员陆玲燕出庭支持公诉，被告人王雪峰及辩护人李涛、高琼燚到庭参加诉讼。现已审理终结。 常熟市人民检察院指控:被告人王雪峰于2012年至2015年经营常熟市聚源贷款咨询有限公司期间，假借借款、代为出借、代为还款等为名，多次骗取卫某、龚某1、冯某1等20余名被害人共计人民币1990万余元。 为证实上述指控的犯罪，公诉机关提供了相应的证据，据此认为，被告人王雪峰以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的手段，多次骗取他人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。审理中，公诉机关对指控的部分诈骗金额进行了变更，具体为起诉书第9笔变更为36万，第15笔变更为4347175元，第12笔变更为95万元，第19笔变更为180万，第24笔变更为4.5万元。 被告人王雪峰对指控其诈骗王某2、龚某1、翟某1、卫某、冯某1无异议，辩解称起诉书第20笔、22笔、23笔、24笔不属实，均已支付给了出资人或被害人，部分已归还的利息应扣除，其他系其与他人的借款，系正常的借贷关系，不应认定为诈骗。 辩护人的主要辩护意见为：1、被告人王雪峰有自首情节；2、涉案多笔系借款，资金链断裂系其投资不当，该部分不应认定为诈骗；3、被告人王雪峰系初次犯罪。综上请求对被告人王雪峰从轻处罚。 经审理查明,被告人王雪峰于2012年至2015年经营常熟市聚源贷款咨询有限公司期间，假借借款、代为出借、代为还款等为名，多次骗取卫某、龚某1、冯某1等20余名被害人共计人民币17975425元。具体分述如下： 1.被告人王雪峰于2012年4月25日，以借款为名骗取被害人钱某3人民币35万元。 2.被告人王雪峰于2012年8月期间，以借款为名骗取被害人谈某人民币46万元。 3.被告人王雪峰于2013年2月，以借款为名骗取被害人马某1人民币30万元。 4.被告人王雪峰于2013年2月，以借款为名骗取被害人李某3、姚某1共计人民币135万元。 5.被告人王雪峰于2013年3月，以代为还款为名骗取被害人王某2人民币25万元。 6.被告人王雪峰于2013年3月，以借款为名骗取被害人张某1人民币50万元。 7.被告人王雪峰于2013年5月、2014年1月，以扣除保证金、代为还款为名，骗取被害人冯某1共计人民币76万元。 8.被告人王雪峰于2013年下半年，以解除房产抵押合同后还款为名骗取被害人秦某人民币25.5万元。 9.被告人王雪峰于2013年10月11日，以代为还款为名骗取被害人卫某人民币36万元。 10.被告人王雪峰于2013年12月，以代为卖房还款为名骗取被害人陶某人民币53万元。 11.被告人王雪峰于2013年12月，以借款为名骗取被害人谭某人民币20万元。 12.被告人王雪峰于2013年12月、2014年1月，先后以借款、代为出借为名，骗取被害人姚某2共计人民币87.875万元。 13.被告人王雪峰于2013年至2014年期间，以代为还款为名骗取被害人翟某1人民币10万元。 14.被告人王雪峰于2013年至2015年期间，以借款为名骗取被害人林某、王某3共计人民币47万元。 15.被告人王雪峰于2013年至2016年期间，以代为出售房产为名骗取被害人马某2、钱某4人民币4347175元。 16.被告人王雪峰于2014年1月，以代为还款为名骗取被害人龚某1人民币120万元。 17.被告人王雪峰于2014年1月，以借款为名骗取被害人邵某1人民币35万元。 18.被告人王雪峰于2014年3月，以解除房产抵押合同后卖房还款为名骗取被害人蒋某2、戈某均人民币40万元。 19.被告人王雪峰于2014年8月，以代为办理借款为名骗取被害人冯某2、陆某2人民币180万元。 20.被告人王雪峰于2014年期间，以借款、代为出借为名骗取被害人曹某人民币266万元。 21.被告人王雪峰于2014年期间，以代收利息为名骗取被害人钱某50.75万元。 22．被告人王雪峰于2013年6月至2014年6月期间，以借款、代为还款为名骗取被害人沈某1人民币44.7万元。 2018年10月29日16时许，被告人王雪峰主动投案，但未如实供述其主要罪行。 上述事实，被告人王雪峰在开庭审理过程中亦无异议，有当庭举证并经法庭质证、认证的下列证据予以证实： 1、被害人钱某3的陈述笔录、借据、转账凭证，证明2012年上半年其看到了聚源贷款公司的理财产品广告，后投资100万，年利息18%，在2012年4月25日与王雪峰签订了借据，之后王雪峰按月付给其利息，每个月1.5万，一直付到2013年12月，共计30万的利息，之后就没有付利息了。在多次追讨下，王雪峰付了35万本金，2015年聚源贷款公司就不开业了，其也找不到王雪峰了。 2、被害人谈某的陈述笔录，证明2012年8月其经林某介绍到聚源贷款咨询公司办理贷款，王雪峰问其有没有房产，可以多贷点，利息不收，还可以做理财，王雪峰看了房产证后说可以贷58万元，8万给其，50万给他用，他来还，后来叫其和出资方秦某一起到行政审批中心办理了房产抵押手续，给了其8万现金，还有50万王雪峰给其做理财，每年给其利息2万元，其收到了2年的利息，后来出资人秦某说王雪峰没有付其利息，叫其付，其就想把8万元还给她，但她说要等王雪峰的50万一起还，其觉得不对就去找王雪峰，王雪峰在2015年2月写了一份承诺书给其，说答应解决，后来秦某没有找过其，其以为事情处理好了，结果2016年2月秦某到法院起诉其，法院判决其还秦某的本金和利息，才解除抵押手续，后来再去找王雪峰，王雪峰人不见了，2016年2月其还了秦某3万元。 3、抵押贷款合同书、资金接受证明、他项权证、房屋抵押申请表、交易凭据、收条、承诺书、借据、诉状、裁定书、银行流水等，证明谈某以房屋抵押向秦某借款58万，王雪峰于2015年2月14日出具承诺其中50万本息由其负责归还，秦某起诉谈某后撤诉，2016年3月25日谈某及其家属共支付秦某612150元解除房屋抵押。 4、被害人马某1的陈述笔录、借据、汇款凭证，证明其通过甘某认识了王雪峰，在王雪峰那里投资借过几笔钱。2013年2月其到聚源贷款公司，在王雪峰的操作下和李某3发生借贷关系，李某3把她儿子的泰安街3号楼201室抵押给其，其出借90万元，但之后其没有拿到钱。2013年小年夜，甘某打其电话说王雪峰想向其借30万元，其同意的，当天就从账上转给了王雪峰，过了年一上班就找王雪峰补了一张借条，但是借款到期后其向王雪峰要这个钱，他一直说没钱，让其不要担心，但是一直也没有还。2013年3月9日，在王雪峰操作下，其出资60万、李某1出资45万，借给张某1，张某1将房子抵押，也没有拿到本金和利息。后来找不到王雪峰了。张某1和其、李某1私了，他给了其60万，给了李某145万，就把他房子的抵押撤销了。 5、借条、转账凭证，证明2013年2月8日王雪峰向马某1出具的30万元借条一张。 6、被害人李某3的陈述笔录，证明2013年初其儿子姚某3将其名下的泰安街的房子借给他女友的母亲季某做抵押贷款了90万元，贷款到期后还有35万还不出，其就和她找王雪峰，让王雪峰出资过桥一下，季某给王雪峰写了35万元的借条，每个月付5000元利息，王雪峰和季某一起去银行把款还掉了，王雪峰把房产证拿回来后跟其讲把房子抵押给民生银行重新贷款，他那里可以生钱出来，其同意的，王雪峰让其空白借据借款人处签了名字，相当于王雪峰向其借了55万元，利息10%，当时其和季某和王雪峰说好到年底季某把钱还回来后凑满90万元，让王雪峰去银行把房产证拿回来就结束了，他跟其解释说季某的利息和55万元放在他那里帮其赚的钱一起付90万元的利息，如果有剩的就转给其。过了几天其儿子想把房子卖掉换新房，让其把兴贤桥的老房子拿出来做贷款，其和王雪峰说了后，王雪峰可以的，说好之前的55万拿20万还老房子的按揭贷款，贷款100万出来，剩下的35万继续放他那里理财，2013年2月6日在王雪峰办公室王雪峰让其在一份委托书和合同抵押人上签了字，说这样才能到银行去办理贷款，当天还到审批中心一个柜台签了字，具体内容其都没有看。2013年2月4日王雪峰还了4万给其，后来新房子看好后王雪峰拿不出来钱，中介将定金2万元没收了，其就问王雪峰去要，王雪峰付了好像1万元。因为钱没有到账其以为房子没有做抵押，到2014年10月底丁某1过来找其要钱，其问王雪峰怎么回事，王雪峰说钱是他借的，保证不会来了，2014年11月底其问丁某1，丁某1说王雪峰用其房子抵押向他借了100万，其一听就去问王雪峰，王雪峰说这个钱是他借的，钱由他来还。后来其找丁某1，丁某1提供了一份借据和资金接受证明，资金接受证明上丁某1和毛某分别出资72万和28万。借据上借款人是钱某1，王雪峰承担连带担保责任，其不认识钱某1，找钱某1后钱某1写了一张说明给其说是王雪峰让其签的字。目前其发现二套房子都没有抵押给民生银行，都是抵押给私人的，这样其损失了35万加100万元。 7、被害人姚某1的陈述笔录，证明2013年1月份其和妻子李某3急需用钱，到王雪峰那里咨询，王雪峰说他在民生银行关系好，贷款利息低的，2013年2月6日王雪峰叫其和李某3到审批中心，王雪峰拿了一份抵押房子的文件让其和李某3在抵押一栏上签了字，说接下来等银行的钱到了后通知其，但是一直没有拿到，王雪峰说房子没有做抵押，但2014年10月份丁某1和一个女的过来要其还钱，李某3就一直找王雪峰交涉一直没有结果，后来丁某1、毛某把其和李某3、钱某1起诉了。 8、常熟市房屋抵押登记申请表、房产登记委托书、他项权证、抵押贷款合同书、借据、资金接受证明、广告、短信息、支票、承诺书、房产证、银行交易流水、民事判决书、民事裁定书、申诉材料等，证明钱某1于2013年2月7日作为借款人出具借据，分别向丁某1借款72万、毛某借款28万，并签订抵押贷款合同书，李某3、姚某1以其兴贤桥弄1号201室房产作抵押，其中丁某1借据上王雪峰承担连带担保。王雪峰于2014年12月25日承诺李某3、姚某1、姚某3的二套房产抵押135万元由其承担法律责任。王雪峰向姚某1、李某3出具55万、80万的借据。后丁某1、毛某起诉钱某1、姚某1、李某3还款，判决钱某1归还丁某1、毛某借款本金946351.64元及年利率20%计算的逾期利息，丁某1、毛某有权以姚某1、李某3抵押的房产优先受偿等情况。 9、被害人王某2的陈述笔录、转账凭证，证明2013年1月因为急需用钱，其到王雪峰开的聚源贷款咨询公司找他，用明日星城的房屋做抵押贷款，之后在王雪峰的办理下将房产以80万抵押给王某1、顾某，其共拿到了76万，借款2个月后就把80万还给了王雪峰，王雪峰还告诉其抵押撤销了，2014年8月份顾某叫其还钱，说还有10万本金没有拿到，王某1也有15万没有拿到，房子还是抵押状态，其去找王雪峰，王雪峰答应把钱及时还掉，后来王雪峰跑掉后是其和顾某、王某1协商解决的。 10、抵押贷款合同书、他项权证、借据、交易流水、资金接受证明、承诺书，证明王某1、顾某通过聚源贷款咨询公司与王某2、李某5之间发生借贷关系及钱款流向等情况。 11、被害人张某1的陈述笔录，证明2013年3月份其到聚源贷款咨询公司咨询贷款的事情，王雪峰提出可以办理民生银行贷款，但要房屋抵押，王雪峰说银行那边就交给他了，说办手续比较麻烦，让其在空白纸上签字，还把房产证给了王雪峰，但一直没有拿到说好的贷款60万元，经其催讨下王雪峰个人借给了其总共20万元。2015年5月份，马某1与李某1找到其向其要钱，其才知道王雪峰将房子抵押给了他们，一共抵押了105万，利息18%，说钱打到王雪峰公司账户的，其就联系王雪峰，王雪峰说他在外地，说这件事情和其没有关系，等他回来处理，就相信他在借款收据及续借3个月上签了字，但之后王雪峰一直未处理。其房子上本来有17万多的银行贷款，2013年3月8日王雪峰把贷款还掉了。王雪峰失踪后，其又找到王雪峰，逼他把钱拿出来，王雪峰提出来写一个借款50万元的借据，其想能拿回多少就多少吧，只好答应了，但实际不止50万的。 12、收条、借条、资金接受证明、借据、转账凭单、土地使用证、苏州市房产登记委托书，证明2013年3月9日张某1出具其为借款人向马某1借款60万的借据，并作为收款人指定将马某1的借款60万及李某1的借款45万转入姬某2农行账号，同时委托陈某1办理锦荷佳苑39幢602室的抵押他项权证。2015年6月25日李某1出具收到利息20250元，注明系王雪峰垫付。2016年4月16日王雪峰出具收到张某160万元的收条一份及对应借条，2016年10月26日马某1、李某1出具收条，收到张某1、吴瑞娟借款本金105万元。 13、被害人冯某1的陈述笔录，证明2013年5月24日其亲戚陆某1需要资金周转，其通过聚源贷款咨询公司将荷花坊13号房屋抵押向蒋某2、蒋某1、钱某2、裴某四人借款260万元，钱由陆某1使用并负责归还，王雪峰收取了11.7万的手续费和26万的保证金，2014年1月27日陆某1用陆某1的卡还出来50万元，王雪峰要求先还到他这里，他来给出资人。2014年8月几个出资人找到其说钱到期了，只拿到了2个季度的利息，其和出资人讲王雪峰那里有26万的保证金和50万的还款，一起去找王雪峰，王雪峰对其讲他给其打76万的借条，其不同意，他承诺会还给出资人的，后来王雪峰的公司不开跑路了，2016年陆某1也跑路了。其损失中的76万是王雪峰造成的，剩下的184万是陆某1造成的。 14、房屋抵押登记申请表、抵押贷款合同书、收条、交易凭单，证明冯某1以房屋抵押向蒋某2、蒋某1、钱某2、裴某借款260万元。2014年1月21日王雪峰出具收到陆某4代冯某1还款本金50万元的收条。 15、被害人秦某的陈述笔录，证明2012年其和一个姓徐的共同出资70万元借给沈某2，其出资30万，沈某2将房子抵押，讲好借款一年，一个季度还一次利息，其拿了一年的利息，到期后王雪峰说先撤销抵押，撤销后两天后把钱还给其，但撤销后沈某2把钱还给王雪峰后，王雪峰没有还给其，问王雪峰要钱，他一直推脱。 16、账本记录，证明沈某3制作的账本上记录投资人徐某40万、秦某30万，借款人沈某2，借款时间为2012年6月8日至2013年6月7日，秦某30万每季度利息4.5万一年。 17、被害人卫某的陈述笔录，证明2012年1月份其通过王雪峰与周某3签下房屋抵押合同，将花溪苑一区29幢401室抵押40万，借期一年，年利率15%，一起办理了抵押手续，收到了王雪峰的40万元，之后其按期付给王雪峰利息，再由王雪峰将利息付给周某3，2013年10月份将利息和本金全部还给王雪峰，共计还了40.5万元，其中10.5万元是现金，王雪峰店里pos机划30万。王雪峰将房产证还给了其，但2015年5月份，周某3打电话说他只拿到了一年的利息，本金没有拿到，2016年1月起诉其，法院判决周某3有优先受偿权，让其偿还68万元。其找王雪峰，王雪峰说他资金周转不开，先还一部分本金，后来确实打了3、4万元给其，其打给周某3，但周某3说这个只能算利息，后来其和周某3协商，其归还了周某336万。 18、常熟市房屋抵押登记申请表、抵押贷款合同书、苏州市房产登记委托书、收条、银行流水，证明2012年6月6日卫某与周某3签订抵押贷款合同、设定抵押，2013年10月11日王雪峰出具收到卫某归还本金40万及利息0.5万的收条等的相关情况。 19、被害人陶某的陈述笔录，证明2013年的时候其帮唐某担保了七笔左右的债务，其记得债权人有邵某2、陈某3、陈某4、王雪峰、陈某5、郭某、刘某等，总共300多万，2013年8月唐某失踪后债权人就找其催讨，其打算把明日星城的房子卖掉还钱，按照债权比例归还债权人，其找王雪峰商量，房子王雪峰来以120万的价格卖掉，多余的钱由王雪峰拿，其就签了一个委托书给王雪峰，2013年11月份王雪峰叫其到行政审批中心签了字，说要把房子卖掉，其就去签字了，2013年12月其一直问王雪峰要卖房款，但王雪峰一直说没有拿到，一直拖下去，也没有告诉其卖房款有没有还给邵某2他们，2017年邵某2和陈某3申请法院执行才知道王雪峰没有归还，后来了解下来王雪峰只归还了陈新华24万、刘荣洪8万元。 20、被害人邵某2的陈述笔录，证明唐某欠其110万，陶某是担保人，后来和陶某商量下来是他卖房还其30万，剩下的找唐某，后陶某委托王雪峰办理卖房还款的事情，还签订了三方协议，2014年1月26日其找王雪峰问卖房进展，王雪峰说他手头紧向其借了35万元，说等卖房后给其65万，但是一直没有给其，2016年年末，王雪峰的一个朋友出面担保说王雪峰不还他来还，现在还没有拿到。后来其是通过诉讼途径跟陶某要钱的，现在正在执行阶段，陶某有没有被王雪峰骗其不清楚，这件事情上其没有损失。 21、协议书、借条、还款协议、存量房交易合同等，证明邵某2、陶某、聚源贷款咨询公司曾于2013年11月28日达成三方协议，陶某委托聚源贷款咨询公司将明日星城的房子以120万出售，转让款经聚源贷款咨询公司处理归还邵某230万，陶某的房子已于2013年10月14日以合同价120万元出售以及王雪峰2014年1月26日向邵某2借款35万元等情况。 22、被害人谭某的陈述笔录、借条、转账凭证，证明2013年12月5日的时候王雪峰说要还信用卡向其借了20万元周转，后来一直向他催讨，跟他讨要的时候他说让其把钱借给李某4，李某4抵押房子，其作为出资人和姚某2合作，姚某2出了50万元，就以姚某2的名义签的合同，后来王雪峰跑路后，姚某2起诉李某4败诉了，到现在20万还没有拿回来。 23、被害人姚某2的陈述笔录，证明2014年1月26日，其和刘某1、曹某1、樊某1、张某2、瞿某1在王雪峰的操作下共同出资165万借给陈某6，其和刘某1、曹某1一共是90万元，陈某6写了一张90万元的借条给刘某1，当时分三次出资的，一次是35万，一次是45万，一次5万，钱是到王雪峰公司账户的，还有5万是给了王雪峰一张承兑汇票，其拿了两个季度的利息后就拿不到了，后来其起诉陈某6，陈某6说只收到了35万，最终法院判决支持了45万，还有45万元因为对方提供了当天转给王雪峰后，王雪峰又转回给其，认为有串通，还有5万承兑汇票没有证据证明王雪峰交到了陈某6手里，但实际上王雪峰转给其的35万元是还之前欠其的35万元，后来其把曹某1的钱给他了，相当于其损失了45万元，2013年6月19日王雪峰向其借钱，说李某4要用，其和谭某、曹某1一共出借了70万元，李某4抵押了他的房子，收了二季的利息后就没有收到钱了，起诉李某4后，发现合同上多了一个借款人王雪峰，李某4说没有收到钱败诉了，曹某1的钱其也还给曹某1了，相当于其损失了50万元。 24、民事判决书、利息支付委托书、委托付款书、资金接受证明、抵押贷款合同书、汇票、交易凭证、委托书、公证书、借条、资金接受证明、记账单公四58-72、77-83、90-111，证明了姚某2、刘某1、谭某参与向陈某6、李某4借款的经过及之后的起诉催收等情况。 25、被害人翟某1的陈述笔录，证明2012年8月其父亲翟某2经过聚源贷款咨询有限公司，回来觉得可以去办理房屋抵押贷款，其在公司里和俞某在王雪峰、陈某1在场的情况下签订了抵押贷款合同，以深圳路79号1幢504室作抵押，向俞某借钱15万元，年利息15%，借期一年，其收到15万贷款后付给王雪峰1.5万手续费，之后其按月付利息给俞某，付了几个月后王雪峰说有新文件不能直接付给出借人，要经过他才能还给出借人，随后其就将利息还到聚源贷款公司账上，由王雪峰转给俞某，一年后其还了5万本金给王雪峰，剩下10万继续借，王雪峰索要了1万元手续费，续借了几个月又还了5万元给王雪峰，剩下本金5万继续借，王雪峰要了1万元手续费，到2015年年初俞某找到其说本金不还她利息也不给她，其说王雪峰让还在公司账上，俞某说王雪峰对她讲其没有钱，其意识到上当了，王雪峰也找不到了，就把5万本金还给俞某，现在俞某起诉其还剩下的10万元及利息，但这10万元其已经还给了王雪峰。 26、抵押贷款合同书、还息确认书、资金接受证明、借据、收条、房屋他项权证、转账记录、银行交易流水、诉状、执行裁定书，证明翟某1经聚源贷款咨询公司与俞某之间的借款、还款等情况。 27、被害人王某3的陈述笔录，证明其老公林某瞒着其将他所有的五星新村六区45幢406室房屋在聚源贷款咨询公司以55万抵押，他说本来他欠王雪峰15万元，抵押55万给王雪峰用，王雪峰15万不收利息，55万由王雪峰负责归还，还说他15万已经换掉10万了，还差5万没有还，其去找王雪峰，王雪峰叫其还了5万元给他，还说房屋抵押要林某出具一份委托书给他去处理，其去办好公证委托后去找王雪峰，但王雪峰一直没有办好，后来发现好多人上当受骗了，房子现在还是抵押状态，抵押给了蒋某1。 28、被害人林某的陈述笔录，证明2013年上半年，其欠王雪峰20万左右的债务，利息很高，后来王雪峰找到其，提出让其抵押其五星六区的房子，他帮忙找出资人做房产贷款，这样利息可以低一点，后说房子评估下来可以贷55万，让其贷足55万，其中35万给他用，他可以免除其5万元的债务，其还可以继续使用15万，利息他来担，并承担55万的利息，其后来同意了。2013年7月25日王雪峰找蒋某1做出资人，由其抵押房产借款55万，王雪峰让钱都打给他，他来安排，同时其还利息也要还到他那里，王雪峰拿到55万后其和他的债务就变成了15万了，王雪峰还给其写了一张借条。2014年7月底，其还了王雪峰7万元，2015年1月8日老婆王某3还了5万元，并且和王雪峰签订了债务结清的协议，要求王雪峰接除他项权证，王雪峰答应的，但一直没有解除。后来蒋某1起诉其，法院判决其归还本金及利息92万，其卖房子还了67.5万，还有26万多的债务。 29、抵押贷款合同书、房产登记委托书、抵押权登记申请书、资金接受证明、民事裁定书、收条、借条、协议、利息支付委托书、银行承兑汇票、收条、借条，证明林某以五星六区房屋抵押向蒋某1借款55万，55万指定转入姬某2农行卡，王雪峰于2013年8月8日出具向林某借款35万元并承担林某房产抵押55万借款利息及费用的借条，收到林某5万元、2万元、5万元等情况。 30、被害人马某2的陈述笔录，证明其在沙家浜上海总工会度假村有2套房子，权证是其和钱某4的名字，房子上有350万的贷款，2013年9月在王雪峰的劝说下委托他以900万卖掉，其和王雪峰签订协议王雪峰处理掉房子后只要给其550万就可以了，他最后赚多少钱不管的，还和钱某4、王雪峰一起办理了公证委托，2014年底有个姓钱的女子打其电话说房子以700万抵押给她了，其问王雪峰，王雪峰说是为了还房子的贷款，2015年2月其、王雪峰、姓钱的女子协商，是王雪峰找了另外的房子抵押解决了，后来王雪峰说房子少100万，以800万卖掉，其同意的，重新鉴定了协议，王雪峰还说房子是卖给常熟宝通物流公司的，王雪峰在2013年支付了360多万，剩下的给了三张支票，说要等出票方通知才能兑付，但之后一直没有拿到钱，其催王雪峰，王雪峰说在办理中让其等等，到2016年4月底甘肃一个交通银行打电话说两套房子以2000万抵押给他们了，其打电话给王雪峰，王雪峰电话不通，也联系不上，就意思到受骗了。 31、被害人钱某4的陈述笔录，证明其和马某2共同投资了沙家浜上海总工会度假村的二套房子，2013年年底马某2打算把房子卖掉，其也同意的，马某2就叫其一起去办理公证，委托的是王雪峰，到2015年年初马某2说上次房子没有处理掉，要重新办理一下公证手续，其就去办理了，后来听说房子被王雪峰抵押给了甘肃兰州交通银行，其当时以为是办理买卖委托，如果是抵押委托的肯定不会办的。 32、房屋权属登记查询结果、房产证、协议、支票、公证书、委托书、说明、约定书、抵押权登记申请书、抵押合同、流动资金借款合同、转授权书、营业执照、组织机构代码证，证明沙家浜镇上海总工会度假村南村A1、A2房产为马某2、钱某4所有，2015年2月2日办理公证委托手续，委托王雪峰代为偿还上述房地产的贷款、代为办理上述房地产抵押手续、签署借款合同、抵押合同等，2015年2月15日上述房地产设定抵押权担保，抵押权人为交通银行甘肃分行，借款人为甘肃鑫弘昌矿业有限公司，金额为2000万，经办人为王雪峰代理。2015年2月2日马某2、钱某4与王雪峰达成协议，确认出售总价800万，已支出3652825元，王雪峰负责交付剩余房款4347175元。 33、被害人龚某1的陈述笔录，证明2013年7月其弟弟龚某2向其借钱，提出来用其红枫苑的房产抵押弄点钱，说联系了聚源贷款咨询有限公司，叫其去办手续，其和老公是2013年7月16日去聚源贷款咨询有限公司，随后王雪峰叫陈某1带其等人到行政审批中心办理手续，在一些空白的文件上签了字，2013年7月18日收到120万元，一个季度4.5万，其付给了二个季度的利息，后借款120万还给了王雪峰，王雪峰说接下来的手续他来办理，2014年3月其准备将房子抵押给银行的时候发现还在抵押状态，去找王雪峰他就一直推脱，承诺肯定会弄好，2016年5月份借款人周某1、周某2将其起诉了，后来王雪峰就联系不上了。 34、常熟市不动产登记查询结果、抵押权登记申请书、苏州市房产登记委托书、抵押贷款合同书、常熟市不动产登记查询结果、借据、资金接受证明、银行交易明细、房屋买卖中介服务协议，证明龚某1通过聚源贷款咨询有限公司向周某1、周某2借款120万并设定房产抵押及龚某1还款等情况。 35、被害人蒋某2的陈述笔录，证明2013年5月，王雪峰打电话给其说有人要用钱，用房子抵押，因为之前其也投资过几笔，觉得没有什么问题，后和戈某均共同投资借给王某4，其投入25万元，但事后仅收到了一起利息9375元，之后一直找王雪峰交涉，后来王雪峰说王某4准备卖房子还钱，叫其和戈某均也撤掉抵押，但抵押撤销后还是没有还钱给其，后来听说房子卖给姬某2的姐姐了，王雪峰给其出具了一张欠款289837元的欠条。 36、被害人戈某均的陈述笔录，证明2013年5月底其和蒋某2一起在王雪峰介绍下出资借给王某4，其出资20万，蒋某2出资25万，签订了抵押贷款合同，办理了他项权证，但之后只收到了一期利息，2014年3月21日王雪峰联系其和蒋某2到行政审批中心撤掉抵押登记，因为王某4准备卖房子还钱，说是卖给他小姨子的，撤掉后也没有还钱，一直拖着，后来王雪峰给其出具了一张231870元的借条。 37、抵押贷款合同书、借据、资金接受证明、利息支付委托书、借据、交易凭证、担保书、收条，证明王某4向蒋某2、戈某均借款45万元，以漕泾新村四区2幢303室房屋为抵押，利息转王雪峰代为支付及王雪峰2014年9月1日向蒋某2、戈某均出具借据等情况。 38、被害人冯某2的陈述笔录，证明2014年7月其因为工程需要资金，蒋某1提出来借其170万，年息18%，其觉得利息太高就拒绝了，蒋某1说他认识一个开中介公司的朋友，可以抵押房产借款，后经蒋某1介绍到王雪峰处准备将名都花苑29幢的抵押向银行贷款，该房产本来有110万的按揭贷款，王雪峰提出来他来解决，等贷款下来再还他，他通知一个人转给其90万，蒋某1转给其24万，其出具了借条，2014年8月22日还清贷款的，办完手续已经接近下班了，王雪峰叫其和老公陆某2到行政审批中心办理抵押的手续，其相信王雪峰的，签字时也没有仔细看材料，但后来发现放款的不是民生银行，是理尔邦小额贷款公司，金额是530万，借款人是王雪峰，其提出取消贷款或更改借款人，但是对方说已经做进系统了，说实际放款是370万，其告诉小贷公司放款的时候一定通知其，后其仅收到100万，后来催王雪峰，王雪峰开始说卡划不出来限额，后说钱被他用掉了，由他来还小贷公司，其让他赶紧还款，结果付了2-3期利息后王雪峰就跑掉了。 39、被害人陆某2的陈述笔录，证明2014年7月份蒋某1知道其想扩大工程，提出来借其170万，年息18%，其觉得利息太高就拒绝了，过了一段时间蒋某1说他和王雪峰合开了一家公司，可以抵押房子贷款，利息低多了，其和冯某2经蒋某1介绍到王雪峰开的聚源贷款咨询公司抵押房子贷款，王雪峰说可以到民生银行抵押贷款，他们收1个点的管理费，因为其房子还有110万的按揭，王雪峰提出来他帮忙还款，其中他还90万，蒋某1还24万，2014年8月22日还清贷款后就到行政审批中心办理房产抵押，当时快要下班了，二人材料没有细看就签字了，但是后来是在小额贷款公司贷款370万，只拿到了100万，钱是打到王雪峰那里再打给其的。 40、不动产登记查询结果、抵押权登记申请书、最高额抵押合同、最高额综合授信合同、贷款历史交易明细清单、执行通知、结案通知书、民事判决书、执行裁定书、转账凭单等，证明2014年8月22日王雪峰与理尔邦小额贷款公司签订最高额综合授信合同，同日冯某2、陆某2以其所有的名都花苑29幢为贷款设定抵押，后理尔邦小额贷款公司起诉王雪峰、冯某2、陆某2还款并申请法院执行等情况。 41、被害人曹某的陈述笔录，证明2014年初有人介绍其认识了王雪峰，1月下旬王雪峰问其手上有没有多余的现金，有人想用房屋抵押借点钱，要借300多万，当时其说只有270万承兑汇票和10万元现金，其想着钱不急用就同意了。2014年1月28日其和二个房屋所有权人及王雪峰到行政审批中心做好了房屋他项权证，当时是借给蒋某3120万，用的是蒋某4、吴某的房屋，借给杨某220万元，用的是陆某3、彭某的房屋，后将承兑汇票和现金给了王雪峰，过了一个月左右王雪峰让其把房产证原件放在他那里，说原件其要了也没用，就把房产证原件给了他。过了二三个月，其联系王雪峰想把钱拿回去，他说还要再用一段时间，一直到2015年下半年找律师找杨某、蒋某3和王雪峰，找杨某和蒋某3的时候他们说钱已经还给王雪峰了，说是钱是向王雪峰借的，因为王雪峰找不到，还到法院起诉的，但判决驳回了。其只拿到了三四个月10万多元的利息。其手里和杨某的合同上借款人有钱某1是王雪峰要加上去的，说让他公司里的员工签字是对其负责。 42、房屋他项权证、抵押权登记申请书、抵押贷款合同书、承兑汇票、民事判决书、情况说明、转账记录等，证明2014年1月28日曹某与蒋某3等人订立抵押贷款合同及起诉蒋某3、蒋某4、吴某、杨某、彭某、陆某3等人法院未予支持等情况。 43、被害人钱某5的陈述笔录，证明2013年12月15日其通过王雪峰借给钱某620万，借期一年，利息15%，钱是通过其银行卡汇到王雪峰账上，然后王雪峰转给钱某6，钱某6还钱和利息也是通过王雪峰转给其。王雪峰把钱某6付给他的最后一期利息7500元挪用没有给其，王雪峰于2014年12月15日向其出具了借条。 44、借条，证明2014年12月15日王雪峰出具向钱某5出具7500元的借条一份。 45、被害人沈某1的陈述笔录，证明2013年6月份因为其父亲一套房屋贷款到期要归还，就商量用其琴湖新村五区31幢305室的房屋抵押到王雪峰处借款，王雪峰提出可以抵押贷款45万元，他资金紧张，让多借点，多出来的借给他用，他支付25%的利息，其就同意了，他联系了一个叫刘某2的借款人，办理了他项权证抵押，之后将其父亲278000元的贷款还掉，剩下的172000元借给王雪峰。2014年6月左右王雪峰付给其一次利息3000元左右。2014年6月其把278000元还给了王雪峰，讲好加上王雪峰处的172000元一共45万，让王雪峰还给刘某2，过了两个月王雪峰把房产证给其说还清了。结果到2014年底2015年初刘某2说怎么还不还钱，那个时候找不到王雪峰了，是在2016年年初的时候找到王雪峰，王雪峰说他会帮忙还清的，2016年5、6月份刘某2起诉，最后法院判决归还本息49万。 46、利息支付委托书、收条、借条、催款通知、抵押登记信息、借据、转账记录、民事判决书、借款合同，证明沈某1与刘某2借款及催还经过，2014年4月10日王雪峰确认收到沈某1278000元。 47、证人毛某的证言笔录，证明2012年3月其听钱 树政讲李闸路聚源贷款咨询公司那里投资挺划算，就开始将钱给他以他的名义投资，后他不帮其投资了，2012年年底其就去了公司，是陈某1接待的其，说有财产抵押的，2013年1月底，陈某1打其电话说有一笔单子有房产抵押问其做不做，其说做的，后来2月份通知其到行政审批中心办理抵押合同，到了后和其他五个人当场签抵押合同，办理抵押手续，后来知道是陈某1、钱某1、李某3、姚某1、丁某1，之后其汇了28万元，丁某1是72万，其是通过聚源贷款公司里的POS机汇款到姬某2的账号上的，抵押权证是其在登记委托书上签字委托陈某1拿的他项权证，之后其拿了6万多元的利息，2014年5月份之后没有拿到钱之后去找王雪峰，王雪峰说有抵押权证不用怕的，之后还是拿不到利息就和丁某1起诉了李某3、姚某1、钱某1，法院判决可以就抵押的房子优先受偿。 48、证人丁某1的证言笔录，证明2012年10月其到聚源贷款咨询公司咨询，陈某1接待的其，她说有财产抵押的，没有风险的，投资划算的，过了两三个月，丁文英打电话给其说有理财产品，有房产抵押的，2013年2月份，其和其他5人到审批中心签房屋抵押合同，办理抵押权证，5个人是陈某1、毛某、钱某1、姚某1、李某3，拿到权证后其和毛某按照合同汇在姬某2的银行卡上，其汇了72万，毛某汇了28万，其总共拿了15个月的利息，之后没有收到利息后其问王雪峰，王雪峰说再等段时间，后来其按照权证地址去找李某3，问她要钱，李某3说不知道借钱的事情，王雪峰说有抵押权证的，不要怕，是他和李某3的事情，后来双方都不给钱，其和毛某就起诉了李某3、姚某1、钱某1。其和钱某1不熟的，其投资主要是觉得有他项权证比较靠谱，至于钱谁使用就是李某3和王雪峰的事情了。 49、证人钱某1的证言笔录，证明2011年10月份王雪峰叫其到聚源贷款咨询公司上班，主要是烧饭、看店、搞卫生，不管公司业务的，王雪峰在办理两套房子的抵押贷款时让其在借据上签的字，一套是2013年王雪峰在办理一套碧溪的房子抵押时在借据上签的字，当时房子是过户在他朋友金祖发名下，因为王雪峰是老板，他说话其总归要听的，当时出资方借了60万左右给王雪峰，后来还不出来王雪峰把房子给对方了。2013年2月份王雪峰对其讲有一笔房产抵押让其签一下字，说没有事情的，他叫其在借据及资金接受证明上签字，其总归要听的，陈某1拿了抵押贷款的资料教其签字，其按照她的提示签的字，其记得是两份借据、一份资金接受证明，其中毛某的28万元借据上手写的内容都是其填写的，丁某1的借据上的内容是陈某1写的，其签的字。当时其签字的时候就陈某1在，不认识丁某1、毛某的，也不知道抵押房子的是谁，其也没有拿到一分钱。后来丁某1、毛某经常到公司找王雪峰，其才认识的，那时李某3也经常来公司，直到2014年下半年一天，丁某1来找王雪峰，从王雪峰办公室出来对其讲那笔钱其是借款人，我才意识到我在丁某1、毛某的借据上签的字，其想王雪峰应该能解决的，也没有放在心上，2014年年底王雪峰没有来公司了，其打电话给他，他还说他解决的，2015年5月份丁某1、毛某将其起诉了，出庭才知道李某3的一套房产抵押给了丁某1、毛某，其没有拿到一分钱，钱都汇在姬某2账号，其觉得冤枉，当时快开庭的时候王雪峰打其电话让其不要乱说话，叫其帮他扛下来。 50、证人陈某1的证言笔录、账本记录，证明其在2010年左右就到聚源贷款咨询公司上班，直到2015年年底王雪峰跑掉，公司关门。其刚开始进去是做房产中介的，后来负责贷款中介，公司的财务都是王雪峰自己操作，也没有账本，其自己做业务怕记不住有记录的，公司是赚利息差的，如果业务量大的话应该赚钱的，但是王雪峰一直在借钱，不知道他钱搞到哪里去了，其每月工资4000元，有时候借款人把利息打给王雪峰，他会转给其，让其打给出资人，还有王雪峰还向其借过钱，到现在还差其70万。王雪峰店里就其和钱某1两个员工，店里还有个陈某2的办公室，但是他是放水的，实际业务和王雪峰分开的，其也投过钱在陈某2那里放贷的。姬某2经常要到公司里来的，但不参与公司管理的，公司里的事情是王雪峰在弄。公司要做房屋抵押业务的，所以房屋抵押合同经手人的签字基本是其签的，王雪峰谈好后给其借款人、出资人的信息，其就根据模板制作合同，然后去行政审批中心办理他项权证。其记得钱某1以借款人的名义向出资人借过钱，是王雪峰的主意，具体原因其不清楚，印象中其借过二次，其中一次是向丁某1借的，其办理过李某3、姚某1兴贤弄1号201房屋的抵押，具体办理细节记不清了，印象中当时李某3、姚某1跟出资人丁某1、毛某一起去行政审批中心的。其向公安机关提交了其记录的账本。 51、证人王某1、顾某的证言笔录，证明二人一起凑了80万元通过聚源贷款咨询公司借给王某2、李某5，王某1出资15万，顾某出资65万，王某2以房产作抵押，之后王某1本金没有拿回，顾某有10万本金没有拿回，找王某2才知道钱被王雪峰拿了。 52、证人李某1的证言笔录，证明2013年3月9日左右，王雪峰和其联系讲有个单子问其要不要做，说可以和马某1一起出资105万元，其同意的，后来一起去审批中心做了他项权证抵押，105万元打到了王雪峰公司，借期三个月，期满后其催王雪峰联系借款人还钱，一直到2015年王雪峰的店不开躲起来了，其出面找到张某1和他讲清了利害关系，张某1同意还钱，后来一直拖到2016年10月份才把本金105万还掉。 53、证人钱某2、赵某、蒋某1的证言笔录，证明2013年钱某2、蒋某1、蒋某2、裴某通过王雪峰共同出借给冯某1260万元，并以冯某1的房屋作抵押担保，但之后只收到了二期利息，2014年找借款人才知道借款人还了50万本金，王雪峰没有给其等人，说钱被他挪用了。当时借款是打到王雪峰账户，通过王雪峰给冯某1的，还和他签订了委托催缴利息的协议。 54、证人陆某1的证言笔录，证明其系陆某1的女儿，2013年陆某1向冯某1借钱，冯某1为了帮他把荷花坊的房子抵押给别人借款200多万元，其听陆某1讲中间他通过其银行卡还过50万元。 55、证人刘某1的证言笔录，证明2013年8月左右，姚某2说有个地方可以投资，其就让她帮忙投45万元，2014年1月份其和姚某2一起到聚源贷款公司做了手续，后来都是姚某2去操作的。 56、证人俞某的证言笔录，证明2012年8月14日其通过聚源贷款咨询公司借给翟某115万元，借期一年，利息22500元，第一年其正常收到了利息，但本金没有拿到，一年期满后，公司和其说翟某1还要再借一年，其同意的，但这一年内其只到了一次利息，其他都没有拿到，其没有翟某1的电话，问公司要也不给，一直说会还给其，后来其以为翟某1在骗钱就报警了，警察帮其找到翟某1后发现翟某1已经把10万元还给公司了，其才发现一直是贷款公司从中捣鬼。 57、证人周某1、周某2的证言笔录，证明2013年二人通过王雪峰借款给龚某1120万，办理了抵押权证，款项是转给王雪峰，王雪峰再给龚某1的，收到了2期利息，后来就一直没有收到利息和本金，后来找龚某1，她说已经把钱还给王雪峰了，找王雪峰一直推脱，后来2016年没有办法就起诉了龚某1。 58、证人姬某1的证言笔录、收条，证明2014年其小孩六年级，要买学区房，跟王雪峰讲了要他留意一下，2月份王雪峰说有一套房子在漕泾，总价68万元，是漕泾四区2幢303室，其看了挺满意的，后来陆续将钱付给了王雪峰，王雪峰出具了收条，2014年4月份王雪峰领其到审批中心过户，房子是从一个姓王的手下买下来的，2015年的时候其把房子卖掉了。 59、证人丁某2的证言笔录，证明其是常熟理尔邦小额贷款公司的客户经理，2014年8月王雪峰打其电话说想做贷款，后带着资料过来了，他用的是世贸房产和招商城的门市部做抵押，但查了后都已经抵押过了，做不了贷款，过了几天他说他有个朋友的房产可以做抵押，他来做借款人，后来他发过来名都花苑的房子，评估下来值530万，然后其告诉王雪峰可以贷370万，他同意的，8月22日王雪峰约其到审批中心和抵押人一起办理手续，当天在审批中心等了他们一下午，他们说先到银行还按揭贷款，因为当时快下班了准备明天办理，但王雪峰说明天周末，他认识里面的人可以早点办好，然后就在审批中心办理了手续，因为时间比较急当时其没有和抵押人多交流。第二天抵押人冯某2打电话给其问合同上怎么是530万，其说这是最高授信，放款金额是370万，后来周一上午因为怀疑借款人和实际使用人不是同一人，其就按流程找冯某2核实是否确定借款人是王雪峰，放款要放到王雪峰账户，冯某2没有提出异议，就让她在放款通知书上签了字，放款后还打电话告诉了冯某2。 60、证人蒋某1的证言笔录，证明2010年左右冯某2知道其有钱想借钱，其就把平时放款的利息告诉他，他嫌太高就没有用，2013年左右他们又需要钱，正好王雪峰告诉其他有朋友有几百万的银行贷款额度，可以给他用，其就给冯某2说了，冯某2说要用，就介绍王雪峰和他们认识了。再后来王雪峰打电话说冯某2的房子有银行贷款，要借钱周转一下，后来其总共出了24万，冯某2给其写了借条。办理他项权证后第二天冯某2还打过其电话，说王雪峰关系可以的，办手续的行政审批中心的灯都关了人还在等他们办理，还说事情太仓促了，签字的合同都没有来得及看。但贷款办下来冯某2没有还钱，好像冯某2也没有拿到全部贷款，后来还款出现问题后其还陪她去过招商城的小贷公司商量过，好像商定由王雪峰承担利息，王雪峰还信誓旦旦的说他可以偿还的，当时去的时候冯某2还抱怨怎么没有放款到她卡上。后来其起诉冯某2，她偿还了其24万。还有一次王雪峰打电话说林某要借60万，后其凑了55万签订合同办理了手续，抵押的是林某五星六区的房子，后来也是起诉林某的，现在还有26万没有归还。 61、证人刘某2的证言笔录，证明其通过王雪峰借钱给沈某145万元，并办理了他项权证，但45万一直没有还其，其问了王雪峰，王雪峰说沈某1没有还，后来拖了二年其就去找沈某1，沈某1说已经还给王雪峰了，后来没有办法就起诉了沈某1，法院判决胜诉的。 62、证人姜某的证言笔录、合伙经营协议、凭证、确认书、经营权份额确认书，证明2011年12月份因为其和他人合伙经营的雅都国际夜总会亏损，经费晓东介绍认识了王雪峰，他说王雪峰是大老板，有几个亿，其和合伙人准备将夜总会卖给王雪峰，王雪峰提出他出资一半，后王雪峰和田某1一起出资了160万，其和王雪峰经营的时候将名字改为环球一号，因为经营不善，一年亏损至少200万，到2013年10月份的时候王雪峰将夜总会擅自卖给了张建刚。 63、证人田某1的证言笔录，证明姬某2是其表姐，王雪峰和姜某合伙开了环球一号KTV，后来其加入进来，投资100万左右买了王雪峰25%股份，变成其和王雪峰加起来占一半股份，后来经营不善，个人亏损了130万左右，后来大家商量说卖掉，王雪峰打电话给其说找到买家了，谈好卖价100万，其同意的，他有没有征求姜某的意见就不清楚了，后来是卖给了张建刚，都是王雪峰一手操办的。 64、证人田某2、李某2的证言笔录，证明其二人是常熟市行政审批中心的工作人员，具体办理房产抵押等业务的，办理房产抵押他项权证需要双方当事人亲自到场，带好不动产权证原件，抵押双方的身份证、抵押合同，不存在抵押人不在场情况下办理的情况，不到场必须要公证处出具委托书。 65、证人甘某的证言笔录，证明其退休前是常熟市行政审批中心登记发证中心的工作人员，2012年左右，其有一些钱放在王雪峰公司做抵押贷款生意，王雪峰付其利息。其在审批中心负责材料审核，审核是有流程的，相互监督，不会走后门的，办理他项权证必须本人到场的。 66、证人成某的证言笔录，证明其和王雪峰是一起长大的朋友，王雪峰先后多次向其借了六七百万元，但大部分都还给其了，还有5万元没有还，他讲平时要偿还银行贷款、暂时拆借用，一般用个几天就还回来了，后来有些钱还不出就把债权转让给其。其和王雪峰的经济往来有些是经时某的卡进行的，这张卡其在使用。 67、证人毕某的证言及辨认笔录、身份证、聊天记录、护照，证明其是2016年6月在珍爱网认识的王雪峰，先是通过微信聊天谈恋爱，他说单身两年，有个女儿，在常熟有个公司，现在在兰州做生意，9月份到威海来见的其，9月底确定恋爱关系后就住在其家里，到12月份就突然走了，双方都见了其家长，准备办酒了。王雪峰和其在一起的时候每天就是打电话，手机不让看，好多东西也不让其问，挺神秘的。其对王雪峰进行了辨认。 68、证人时某的证言笔录，证明其有一张农行卡交由表弟成某在使用，其不认识王雪峰、姬某2。后来其问了成某，成某说王雪峰打到卡上的钱是还给他的。 69、证人吴某、金某的证言笔录，证明二人是琴湖城市广场做房屋中介，琴湖城市广场商铺从开发到现在是一年不如一年，买到手的商铺想卖掉非常困难。 70、证人陈某2的证言笔录，证明其和王雪峰是朋友关系，王雪峰在珠江路、李闸路口开公司的时候，其在他公司里搞了一个办公室，做二手车和民间借贷，2014年年底从他公司里出来的，当时他的经济状况已经出问题了，好多人找他要钱，他说沙家浜总工会的房子兰州银行要放款，要去兰州，之后去哪里了不清楚。王雪峰是2009年左右做房产抵押民间借贷生意的，一开始还可以，2010年左右购置了琴湖城市广场的房子，首付500多万，钱从哪里来的不清楚，光这个房子每年最少要开销150万左右，还有一些公司经营的开销，个人的开销，开豪车、应酬之类的，感觉赚到的钱也用掉了，后来他投资开KTV也赔掉了，2013年或2014年买世贸的房子也是其借给他的200万，说房子过户后抵押到银行再还其，结果只抵押了150万，他经常到其这里借钱，到现在还有100万左右未还，除了向其借钱还四处向别人借钱，肯定出了窟窿，具体哪里去弄钱去填窟窿其不知道，后来听说有人把钱还给王雪峰，但王雪峰没有给出资人，自己用掉了。陈某1在其这里投资放贷过，后来不做了就还给她了。 71、证人姬某2的证言笔录、声明，证明其和王雪峰是2005年左右经别人介绍认识的，王雪峰自称是开服装店的，认识两年后同居的，一直没有领证，2008年还生了一个孩子，其是在招商城开服装店的，2008年左右王雪峰在李闸路开了一个抵押贷款公司，然后说他是黑名单当不了法人就让其做公司法人，用其名义办理了农业银行、民生银行的pos机，绑定的银行卡也是王雪峰在用，其不参与公司管理的，其当时在招商城做服装生意，还有店面出租。王雪峰也不给其钱的，其还要帮他借钱，2006年左右，其卖掉房子换了佳和云筑的房子，宝马X6是2011年左右买的，是王雪峰刷其信用卡付的首付，贷款他在还，车子也一直他在用。2011年左右他又让其帮忙借钱买琴湖城市广场的门面，其跟亲戚朋友借了500多万，买了房子后王雪峰在还利息，后来还不出了，他说商会的副会长可以不用抵押贷款的，其花6万元买了一个河南商会的副会长，但之后政策调整不能贷款了，2014年左右他就还不上钱了，其帮他借的钱还有200多万欠款，信用卡也被他用掉了60万左右，当时他公司已经没有什么业务了。其实2012年左右其就跟他分开了，当时其要去变更登记，但当时工商部门贷款类的不能变更，王雪峰就给其写了一个协议，大概内容是公司由王雪峰经营，所有责任他来承担。其名下的财产要么被拍卖，要么卖掉帮王雪峰还债了。 72、银行交易流水，证明姬某2、王雪峰、钱某1、姬某1、陈某1等人的相关银行卡交易流水情况。 73、执行裁定书、对账单、汇款通知、成交确认书、贷款清单、收条、结案通知书，证明中国银行股份有限公司常熟支行与姬某2金融借款纠纷一案，法院判决后中国银行股份有限公司常熟支行申请执行，至2016年6月14日所欠本息等合计7484077.18元，姬某2名下的常熟市富春江西路10号琴湖商业广场2幢A区301房屋变卖作价695万用于偿还贷款本息。2017年9月14日王雪峰名下的常熟世茂世纪尚城3幢2903室房地产被苏州工业园区法院拍卖得款363万，用于偿还王仁林、招商银行股份有限公司苏州分行贷款、评估费、执行费等。 74、个人信用报告，证明王雪峰个人信用情况。 75、聚源贷款咨询有限公司宣传材料，证明被告人王雪峰对聚源贷款咨询有限公司进行包装，夸大、虚假宣传的情况。 76、到案经过、发破案经过，证明被告人王雪峰到案经过。 77、户籍证明，证明被告人王雪峰出生年月日等身份情况。 78、被告人王雪峰的庭前供述笔录，证明2012年钱某3知道其这里可以投资，借给其180万元，月息一分半，后来利息付到2014年3月份，本金应该还了他115万元，还有65万元的本金及对应的利息没有还，钱其用来投资了。2012年的时候，谈某想借钱，其了解下来他想借8万元，他自己名下的常熟老街的房产可以做抵押，其和他商量抵押借款58万元，50万元给其用，利息其负责还，其找来秦某出资，这笔钱利息其付到2014年年初就付不出来了，谈某的父母知道后就和秦某私了，至少造成了谈某损失了50万元。2013年的时候李某3找到其说他儿子姚某3有套房子抵押给了民生银行，帮他女朋友的妈妈借款90万元，姚某3和对方处不下去了，让其帮忙要回抵押权，后其找姚某3女友的妈妈商量，约定对方凑四五十万，其出面借给她差额40万把民生银行的钱还掉了，抵押权取消后其和李某3讲好用这套房子抵押借款给其用，钱和利息其来还，其给李某310%左右的好处，还把40万元的借款转给了李某3，李某3叫了一个女的去起诉姚某3女朋友的妈妈，这套房子其抵押给马某1借款90万或100万，扣除这40万元，剩下的差额李某3拿了10%左右的好处。后来又过了几天，李某3又找到了其，将环城路的房子也这样操作将农行的借款还掉，解除抵押后由其去操作借款，她也拿10%左右的好处，这套房子其抵押给了毛某、丁某1借款100万元，好处费其象征性的付了一部分给李某3，没有付清。两套房子其一共出具给李某3110万的欠条。2013年1月份，王某2、李某5为了资金周转，经过其向王某1、顾某借款80万元，是以明日星城的房产抵押的，后来在2013年3月份，王某2打给其80万元用于还给出资人，钱进来后其挪用了部分，也归还了部分给王某1、顾某，最后还有25万元的亏空没有帮王某2补上。张某1是其通过李某3认识的，2013年3月份张某1在锦荷佳苑39幢602室的房产在工商银行有贷款，贷款已经逾期了，张某1过来叫其办理民间贷款，让其把他工商银行的贷款还掉，其先凑了钱帮他把钱还掉的，后找了马某1、李某1出资，借给张某1105万元，办理了他项权证抵押，张某1办证的时候肯定出面的，105万元是进了姬某2或其账户，到了其这边后没有给张某1。后来其躲在山东威海的时候给张某1写了一张50万元的借条。2013年5月份冯某1将荷花苑13号房产抵押向蒋某2、蒋某1、钱某2、裴某借款260万元，后被陆某1借用。陆某1的女儿陆某1帮陆某1还给冯某1的50万被其用了。2013年或2014年，其因为经济紧张，跟秦某讲有一笔人家还进来的25万元要用一下，是不是沈某2用来还秦某的钱其不清楚了，其给他利息，秦某同意的，跟他签订了借款协议，后用来还自己的债务了。2012年的时候卫某主动上门找到其，说赌钱输了，要抵押花溪的一套房子，借款40万元，是周某3出资的，卫某用了一年多，后来把40万元本金打到其卡上让其还给周某3，被其用掉了，后来其被上网前陆续还了大概有3万元。2012年的时候翟某1主动上门找其，抵押了一套深圳路的房子，向俞某借款15或25万，前期的时候都是翟某1直接将利息打给俞某，后来其要求他把利息和本金打到其卡上，然后由其还给俞某，翟某1先还了一笔5万元的本金，被其用来还信用卡了。后来翟某1又拿了5万元现金让其还给俞某，其也用来还信用卡了。2012年左右的时候林某提出来用五星的房子抵押，他用5万左右，剩下的钱给其用，其支付给他利息，后其找蒋卫明出资，用房子抵押了50万元，其中5万元林某用的，剩下的45万元其用的，所有的利息其来偿还，但现在也没有还上，造成林某至少45万元的损失。2013年9月份其问马某2上海总工会的两套别墅要不要卖掉，最后定好800万元卖掉，他说房子抵押了350万元，委托其卖房子但保证要把350万元的借款还掉，但因为这两套房子是旅游用地不好买卖，所以签订的是委托抵押手续，其借钱把350万借款及17万左右的利息还掉了，到2013年年底卖给了徐峰，徐峰先付了650万元给其，但签订的是抵押协议，抵押人是其，借款人是徐峰指定的一家甘肃新弘昌矿业有限公司，抵押金额设定为2000万，放款人是交通银行甘肃省分行，徐峰讲这样保证其能拿到900万，但之后的250万元徐峰一直没有给其，导致马某2损失了430多万。650万元其用来还之前的370万元及利息，剩下的100多万被其用来偿还债务了。2013年的时候唐某欠邵某1的110万，陶某是担保人，陶某和邵某1约定将明日星城房子出售，只要归还借款金额的六成就可以了，因为唐某还和陈某2等三人借过款，陶某将三个债权人带到其这边，委托其来卖掉房子偿还债务，后来房子是以110万或120万卖掉的，钱都是付到其这里的，其他债权人付清了，只有邵某1的60多万没有付，其和邵某1说先用一段时间，邵某1同意的，其用掉了，其还以个人名义向他借了35万元，后来没有钱付，其给邵某1打了100万元的欠条。2013年的时候王某4经其作中间人将他漕泾新村的房子抵押向蒋某2、戈某均借款45万元，钱是到了其或姬某2的账户，其收了手续费后转给了王某4，2014年上半年王某4的房产被查封了，王某4讲漕泾的房子不要了，让其帮忙处理，用来还债务，其问蒋某2、戈某均能不能撤销他项权证，撤销后房子卖掉就不用走诉讼途径了，其还给他们按照王某4所欠的本金和利息出具了欠条，他们同意的，后来其把房子卖给姬某2的姐姐姬某1，卖了55万元，钱到位后其用来偿还了自己的债务，因为没有帮王某4还钱，2014年9月份蒋某2、戈某均又找到其，其给他们结算了利息，分别出具了欠条。2014年8月份的时候，经蒋某1介绍认识了冯某2，冯某2需要借款三四百万用做生意周转，后其联系了常熟市理尔邦农村小额贷款有限公司的工作人员，最后能确定做370万贷款，然后叫其去签了借款合同，用的是冯某2、陆某2名都花园独院户的房子做的抵押担保，放款是放到其账户上，到了后其转给他们100万，还有钱自己用了。2014年年初的时候，其因为被人逼债逼的比较紧，就和曹某借款，实际拿到了280万元，印象中欠条是以钱某1的名义打的，其签的是担保人，280万元实际到了其这里被其用掉了。被告人王雪峰当庭亦作了相应的供述。 上述证据能相互印证，均具有证明效力，本院予以确认。 本院认为，被告人王雪峰以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，多次骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，应依法予以惩处。对于被告人王雪峰及辩护人认为指控的王雪峰向他人借款的部分系正常借贷，不应认定为诈骗的辩解、辩护意见，经查，被告人王雪峰在负有巨额债务的情况下，隐瞒其无力偿债的财务状况，以高息为诱饵，向他人借款用于归还其他债务或消费，未对资金进行合理保存或投资，导致无法归还，后予以逃匿，应认定为具有非法占有目的，故对此辩解、辩护意见不予采纳。对于辩护人认为被告人王雪峰具有自首情节的辩护意见，经查，被告人王雪峰虽系自动投案，但未及时供述主要罪行，不应认定为自首，故对此辩护意见不予采纳，其主动投案、部分认罪情节可在量刑时适当予以考虑。对于公诉机关指控的第10笔诈骗被害人陶某的犯罪金额，鉴于被告人王雪峰认为其对被害人陶某享有25万担保债权，被害人陶某的证言亦认可欠有王雪峰债务，故对金额就低认定为53万元。对于公诉机关指控的起诉书第20笔、22笔、24笔诈骗事实，鉴于被告人王雪峰予以否认，钱某5、李某1、蒋某1、毛某等人在王雪峰处有多笔出资，除被害人陈述外，没有相应指向明确的借据、收条、银行流水等予以印证，指控证据不足，从刑法谦抑原则出发，本院不予认定，对于起诉书指控的第23笔，本院按照借条就低认定7500元，其他证据不足，不予认定。对于公诉机关指控的犯罪金额，有证据证明被害人已收取的利息部分，本院予以扣除。对于辩护人的其他辩护意见，经查属实，予以采纳。公诉机关指控被告人王雪峰犯诈骗罪的罪名正确，予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人王雪峰犯诈骗罪，判处有期徒刑十三年九个月，并处罚金人民币五十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年10月29日起至2032年7月28日止。罚金于本判决生效后立即缴纳。） 二、责令被告人王雪峰退赔尚未退出的赃款，发还相关被害人。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省苏州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  肖 刚 人民陪审员  张允炯 人民陪审员  袁琴芳 二〇二〇年八月六日 书 记 员  王堰平