福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初1403号 原告：中国工商银行股份有限公司漳州芗城支行，住所地：漳州市芗城区延安北路****，统一社会信用代码：91350602856595822Y。 负责人：纪小围，该支行行长。 委托诉讼代理人：黄涛，该支行员工。 委托诉讼代理人：叶修平，该支行员工。 被告：李波，男，1981年12月14日出生，汉族，户籍地：重庆市南川区，现住：福建省漳州市龙文区。 被告：田毅琛，女，1975年2月24日出生，汉族，户籍地：福建省漳州市东山县，现住：福建省漳州市龙文区。 被告：漳州市毅达房地产发展有限公司，，住所地：漳州市龙文区蓝田镇统一信用社会代码：91350600782162951J。（未到庭） 法定代表人：潘清娥，职务：总经理。 原告中国工商银行股份有限公司漳州芗城支行与被告李波、被告田毅琛、被告漳州市毅达房地产发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月19日立案受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄涛到庭参加诉讼。被告李波、被告田毅琛、被告漳州市毅达房地产发展有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国工商银行股份有限公司漳州芗城支行向本院提出诉讼请求：1、要求被告李波、田毅琛立即偿还原告贷款本金88705.45元,逾期贷款利息6089.49元（截止2019年10月11日），合计人民币94794.94元，以及从2019年10月12日起按合同约定计算至款项还清之日止的利息（包括罚息和复利）；2、原告对抵押物享有优先受偿权；3、被告漳州市毅达房地产发展有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4、三被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告李波、田毅琛于2008年3月4日与工行漳州芗城支行签订《个人购房借款／担保合同》（［闽］字［漳州］行［芗城］支行［2008］年［0249］号），办理个人购置住房贷款21万元，期限180个月。该笔贷款由李波、田毅琛提供所购住房作抵押担保，并由漳州市毅达房地产发展有限公司提供阶段性连带责任保证担保。该抵押物位于漳州市龙文区（购房合同号：35060108012001312，购房发票号00039558、00158763），该抵押物已办理预抵押登记，漳州市商品房按揭登记证明书号：漳房按抵2008003141。合同生效后，我行依约发放贷款21万元。该笔贷款出现逾期后，经多方催收，尚结欠贷款本金88705.45元,逾期贷款利息6089.49元（截止2019年10月11日）。本案已累计24次未按时足额偿还贷款本息。借款人已构成违约，我行有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款本息以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。同时，由于该抵押房产并未办理正式抵押登记，因此漳州市毅达房地产发展有限公司应当承担担保责任。综上，被告李波、田毅琛未按时履行还本付息义务，导致贷款违约，被告漳州市毅达房地产发展有限公司未能履行担保责任，上述三被告严重侵害了原告的合法权益，为维护原告合法权益，保障国家信贷资金安全，依据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特提起诉讼，恳请判令支持原告诉讼请求。 被告李波、被告田毅琛、被告漳州市毅达房地产发展有限公司未作答辩也未提供证据。 经审理查明： 一、2008年4月11日，中国工商银行股份有限公司漳州芗城支行（贷款人）与李波（借款人、抵押人）、田毅琛（共同借款人、抵押人）、漳州市毅达房地产发展有限公司（保证人）签订编号为［闽］字［漳州］行［芗城］支行［2008］年［0249］号《个人购房借款／担保合同》，合同约定（摘要）：1、贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，用于购买漳州市龙文区蓝田镇毅达莘园18幢1304号房屋，金额为人民币210000元，贷款期限为壹拾伍年，贷款利率以贷款发放时适用的按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%确定，还款方式为按月等额本息还款法；2、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，即构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款本息以及所产生的利息、罚息及其他费用；3、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为借款利率上浮50%；4、该笔贷款由李波、田毅琛共有的位于漳州市龙文区房屋作抵押担保，并由漳州市毅达房地产发展有限公司提供阶段性连带责任保证担保；5、合同履行过程中发生纠纷，向贷款人所在地的人民法院提起诉讼。 二、2008年4月11日，中国工商银行股份有限公司漳州芗城支行依约向李波发放贷款210000元。李波、田毅琛自2018年1月11日起未依约足额偿付借款本金及利息，截止2019年10月11日，李波、田毅琛尚欠贷款本金88705.45元,逾期贷款利息6089.49元。 三、2008年1月7日，漳州市毅达房地产发展有限公司（出卖人）与李波（买受人）签订编号为35060108012001312的《商品房买卖合同》，合同约定（摘要）：李波向漳州市毅达房地产发展有限公司购买位于漳州市龙文区房屋；李波支付首期购房款91576元，余款210000元向银行申请按揭支付。2008年1月11日，漳州市龙文区公证处对上述《商品房买卖合同》进行公证。 四、2008年4月25日，原、被告双方就位于漳州市龙文区房屋抵押给中国工商银行股份有限公司漳州芗城支行，作为偿还贷款本息及其他费用的担保，并办理了按揭抵押登记手续，取得了登记编号为：漳房按抵2008003141《漳州市商品房按揭登记证明书》。 五、被告李波与被告田毅琛于2006年9月25日登记结婚。 上述事实有原告提供的《个人购房借款/担保合同》、《商品房买卖合同》、购房发票、公证书、漳州市商品房按揭登记证明书、借款凭证、个人贷款借据余额信息、身份证、结婚证及原告庭审陈述等予以证实，可以作为认定案件事实的依据。 本院认为，中国工商银行股份有限公司漳州芗城支行与李波、田毅琛、漳州市毅达房地产发展有限公司签订的《个人购房借款／担保合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。中国工商银行股份有限公司漳州芗城支行依约发放贷款，但李波、田毅琛未依约按期还款付息，已经构成违约，中国工商银行股份有限公司漳州芗城支行有权要求李波、田毅琛偿还贷款本金88705.45元及自2018年1月11日起至还清款项之日止按合同约定计算利息、复利、罚息，但利息、复利、罚息总计不得超过年利率24%。李波、田毅琛对上述债务提供位于漳州市龙文区房屋作为抵押担保，且抵押物已依法办理抵押登记，该抵押行为合法有效，中国工商银行股份有限公司漳州芗城支行有权以上述抵押物折价或以拍卖、变卖上述抵押物所得的价款优先受偿。漳州市毅达房地产发展有限公司作为保证人应对本案债务承担连带清偿责任，其清偿本案债务后，有权向李波、田毅琛追偿。李波、田毅琛、漳州市毅达房地产发展有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告李波、被告田毅琛应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司漳州芗城支行贷款本金88705.45元及自2018年1月11日起至还清款项之日止按合同约定计算利息、复利、罚息（但合计金额不得超过年利率24%）； 二、被告李波、被告田毅琛不履行上述债务时，原告中国工商银行股份有限公司漳州芗城支行有权以位于漳州市龙文区变卖后所得的价款享有优先受偿权； 三、被告漳州市毅达房地产发展有限公司应对本案债务承担连带清偿责任，其清偿本案债务后，有权向被告李波、被告田毅琛追偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2169.87元，公告费260元，由被告李波、被告田毅琛负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审 判 长      人民陪审员  严秀华 人民陪审员  鲁芳辉 二〇二〇年八月十七日 书 记 员  王惠敏 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权即有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。