甘肃省山丹县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘0725民初1004号 原告：中国人民财产保险股份有限公司张掖市分公司。 住所：甘肃省张掖市甘州区。 统一社会信用代码：×××××。 负责人：马静泉，该公司总经理。 委托诉讼代理人：王乐山，甘肃焉支律师事务所律师。 被告：汤某，男，1987年3月15日出生，汉族，山丹县位奇镇暖泉村四社居民，现住址不明，公民身份号码：×××××。 被告：仲某，女，1988年10月4日出生，汉族，山丹县位奇镇暖泉村四社居民，现住址不明，公民身份号码：×××××。 原告中国人民财产保险股份有限公司张掖市分公司（以下简称“人保财险张掖分公司”）与被告汤某、仲某保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险张掖分公司委托诉讼代理人王乐山到庭参加诉讼、被告汤某、仲某经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保财险张掖分公司向本院提出诉讼请求：1.要求被告向原告偿还理赔金98619.73元；2.要求被告向原告支付未付保险费4893.96元（保险费1631.32元×3个月）；3.要求被告承担违约金31054.1元（违约金计算方式：欠付全部款项（98619.73元+4893.96元）×3%×10个月，违约金计算期间：2019年6月29日至2020年4月28日）；4.要求被告承担律师费3000元；5.要求被告承担本案诉讼费。以上合计：137567.79元。事实和理由：2018年4月27日，被告在原告处投保《个人信用贷款保证保险》，约定由原告提供保险担保，被告向中国农业银行股份有限公司张掖西区支行（以下简称“农行张掖西区支行”）贷款130000元，贷款用途为生产经营，保险期间为36个月，每月缴纳保险费1631.32元。同时约定，如投保人（被告）逾期80天未能还款，则由保险人（原告）承担保险责任，向中国农业银行股份有限公司张掖西区支行赔偿被告逾期未付的贷款本金和利息。2018年5月8日，被告向原告出具《还款承诺书》一份。2018年5月9日，原告向被告签发《个人信用贷款保证保险保险单》一份。保险合同特别约定，原告赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，若逾期30日未归还，被告需以尚欠全部款项为基数，自理赔之日起计算每日千分之一的违约金，并向原告支付因催收产生的相关费用。被告取得贷款后，并未守信守约，在还款期限内仅支付部分本息，其余款项全部逾期，剩余本息98619.73元至今未付。2019年6月28日，原告遂向农行张掖西区支行理赔保险金（被告拖欠的本息）98619.73元，农行张掖甘州支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》一份，原告按约定取得上述款项的追偿权。原告承担保证保险责任后，被告应当向原告支付赔偿等待期内3个月的保险费共计4893.96元，但被告一直拖欠未付。综上所述，原告认为，被告汤某向原告投保《个人信用贷款保证保险》，因其不能守信履约，导致原告向农行张掖西区支行支付贷款本息98619.73元，且拖欠原告保险费的行为违约、违法，应承担法律责任。且第二被告作为共同还款人，向原告出具了《共同还款承诺书》，理应与第一被告承担共同还款责任。现为保护原告的合法权益，特提起诉讼请求人民法院依法裁判。 被告汤某、仲某经本院公告送达开庭传票，未到庭应诉、答辩。 原告人保财险张掖分公司针对自己的主张向本院提交如下证据：个人信用贷款保证保险投保单、保险单各1份、保险条款1份、个人贷款保证保险客户声明书1份、客户面谈表2份、客户资金使用说明书1份、共同还款承诺书1份、借款凭证1份、代偿债务与权益转让确认书1份、银行流水明细名单1份。上述证据，结合原告在庭审中的陈述，能够证明本案客观事实，本院予以认定并作为定案依据。 本院经审理认定事实如下：2018年4月27日,被告汤某在原告处填写个人信用贷款保证保险投保单一份，欲申请贷款130000元，用于生产经营。2018年5月8日,原告向被告汤某出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，约定由原告为被告汤某在农行张掖西区支行贷款130000元提供担保，保险期间为自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额为144264.21元，保险费用为58727.52元，保险费用按月缴纳，每月应缴保险费为1631.32元，赔偿等待期80天。 上述保险单特别约定：1.保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；2.保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2018年5月8日，被告汤某作为借款人、仲某作为共同还款人，向原告出具《共同还款承诺书》一份，承诺被告仲某与汤某共同承担还款责任。 2018年5月8日，被告汤某向原告出具投保人声明书一份，声明所填报的《投保单》等所有信息真实，且均是本人签名；原告已明确知悉个人信用贷款保证保险所有费用标准及手续以及关于提前结清退保、理赔退保的相关政策等。并在原告出具的个人贷款保证保险客户面谈表、个人信用贷款保证保险投保人面谈表上分别签字确认，面谈内容为：“本次贷款金额为130000元，分36期偿还，还款日每月8日，首期还款日为2018年6月8日，每月还款金额为5638.66元，每期保费1559.23元”。 2018年5月8日，农行张掖西区支行依约向被告汤某发放了贷款130000元。被告汤某在还款期限内仅支付部分本息,剩余借款本息98619.73元未按约偿还。后经贷款人 农行张掖西区支行催收，原告于2019年10月16日代被告汤某向农行张掖西区支行赔付98619.73元。农行张掖甘州支行收到上述款项后向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。上述款项理赔后,原告向被告汤某催要,被告汤某未予偿付，原告遂提起本案诉讼。 本院认为,依法成立的合同，双方均应按照合同约定全面履行各自的义务。根据原告提交的《个人信用贷款保证保险单》等证据，能够证明原、被告之间存在保证保险合同关系。现农行张掖西区支行已向被告发放了贷款，因被告汤某未按期履行还款义务，保证保险合同约定的保险事故已发生，原告已依约履行保险理赔责任，向农行张掖西区支行赔付，其有权依据保险合同约定及法律规定向被告进行追偿。结合原告提交的银行明细清单、第三人向原告出具代偿债务与权益转让确认书及第三人在庭审中的陈述，本院对原告代偿98619.73元的事实予以认定，故对原告要求被告汤某偿还其代为偿付的理赔款98619.73元的诉讼请求，本院依法予以支持。 关于原告要求被告支付未付保险费4893.96元的诉讼请求，本院认为，因原告享有向被告追偿理赔款的权利，也基于保险合同的约定享有向被告主张逾期归还理赔款的违约责任的权利，且保险期内的保险费被告已经交纳，原告基于保险合同所遭受的实际损失已因上述权利的行使而弥补，原告主张的下剩保险费用并未实际产生，原告的该项诉讼请求将导致原告从中获取额外利益，故对原告要求被告支付未付保险费4893.96元的诉讼请求，本院不予支持。 关于原告要求被告承担违约金31054.1元的诉讼请求，根据保险合同，双方虽约定保险事故发生，保险人（原告）理赔后，被告逾期30日未归还全部赔偿款项和未付保险费，需以尚欠全部保险款项为基数，自理赔之日起按照每日千分之一计算违约金，在原告没有举证证明因被告违约给其造成具体损失的情况下，该违约金的约定明显过高。根据相关法律规定，对此，人民法院一般不依职权主动调整，但是在被告未到庭的情况下，为防止双方利益严重失衡，应根据《合同法》关于公平原则和诚实信用原则进行调整。本院根据公平原则，以原告实际损失即原告预期可得资金占用期间利息为基础，调整为年利率6%为宜，被告汤某应自原告赔付之日，即2019年6月25日起至款项还清之日以尚欠理赔款98619.73元为基数，按照年利率6%向原告支付违约金。庭审中，原告仅主张了10个月的违约金，系对法律所赋予其诉讼权利的正当处分，且不违反法律、行政法规的强制性规定，也未损害国家、集体及他人利益，本院依法予以支持。经本院核算，被告应承担合理违约金应为4930.99元（98619.73元×6%÷12个月×10个月）。 关于原告主张的律师费3000元，因原、被告在保险合同上就律师费的支付未进行明确约定，且律师费也非诉讼必然直接发生的费用，故原告的该项诉讼请求证据不足，本院不予支持。 关于被告仲某在本案中是否承担还款责任的问题。本院认为，被告仲某曾于2018年5月8日与被告汤某向原告出具共同还款承诺书一份，书面承诺愿意与借款人汤某共同承担还款责任，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，被告仲某与被告汤某系夫妻关系，本案涉案贷款发生于二被告夫妻关系存续期间，且被告仲某书面承诺与借款人汤某共同对该笔贷款承担还款责任，应视为夫妻共同债务，故被告仲某应与被告汤某对本案所涉债务承担共同还款责任。被告汤某、仲某经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院视其放弃答辩、举证、质证之权利，可能产生的对其不利后果由其自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条、第二百五十三条之规定,判决如下： 一、被告汤某、仲某偿付原告中国人民财产保险股份有限公司张掖市分公司理赔金98619.73元； 二、被告汤某、仲某承担原告中国人民财产保险股份有限公司张掖市分公司违约金4930.99元（98619.73元×6%÷12个月×10个月）； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司张掖市分公司的其他诉讼请求。 上述第一、二项合计103550.72元，限于本判决生效后六十日内付清。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3051元,由原告中国人民财产保险股份有限公司张掖市分公司负担755元（已交纳）,被告汤某、仲某负担2296元，公告费600元由被告汤某、仲某负担，均限于本判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于张掖市中级人民法院。 审 判 长  邢 宏 审 判 员  孟儒海 人民陪审员  张明瑾 二〇二〇年八月二十五日 书 记 员  王小丹 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》 第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。 当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。