云南省昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0112民初4038号原告：富滇银行股份有限公司小企业信贷专营中心，营业场所云南省昆明市金碧路121号复兴花园二期8幢。统一社会信用代码：915300006979525375。负责人：黄红松。委托诉讼代理人：赵娅楠，云南直度律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：赵祖勋，云南直度律师事务所律师，特别授权代理。被告：郑良鸿，男，1981年8月20日出生，汉族，身份证登记住址云南省昆明市官渡区。被告：耿春琼，女，1987年3月9日出生，汉族，身份证登记住址云南省昆明市官渡区。被告：林经存，男，1977年5月20日出生，汉族，身份证登记住址云南省昆明市西山区。原告富滇银行股份有限公司小企业信贷专营中心（以下简称“富滇银行信贷专营中心”）与被告郑良鸿、耿春琼、林经存金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案受理。后本案依法适用普通程序，于2020年8月11日公开开庭进行了审理。富滇银行信贷专营中心的委托代理人赵娅楠、赵祖勋到庭参加了诉讼。郑良鸿、耿春琼、林经存经本院依法送达起诉状副本、开庭传票等应诉材料后，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。富滇银行信贷专营中心向本院提出诉讼请求：一、郑良鸿、耿春琼共同归还贷款本金259312.54元，并支付截止2020年3月8日的利息、罚息、复利122757.52元；二、郑良鸿、耿春琼共同支付自2020年3月9日起至还清贷款之日止的贷款利息、罚息、复利；三、郑良鸿、耿春琼共同赔偿富滇银行信贷专营中心为实现本案债权支付的律师费12641.40元；四、林经存对上述债务承担连带保证责任;五、本案诉讼费、保全费、公告费以及其他实现债权的费用由郑良鸿、耿春琼、林经存共同承担。审理中，富滇银行信贷专营中心陈述第五项诉讼请求只主张诉讼费，不再主张保全费、公告费以及其他实现债权的费用。事实和理由：2017年5月16日，富滇银行信贷专营中心与郑良鸿、耿春琼签订《（微贷）个人借款合同》，约定由富滇银行信贷专营中心向郑良鸿提供借款本金500000元，借款期限从2017年5月16日起至2018年5月15日，借款月利率为12.5‰，还款方式为等额本息还款法，2017年6月16日为借款人首次还款日，以后的每月同日为归还借款本息日，最后一期还款日为合同约定的贷款到期日。借款逾期的，自逾期之日起计收罚息，逾期罚息利率为实际贷款利率上浮30%-50%，对不能能按时支付的利息，按照逾期罚息利率计收复利；耿春琼作为共同还款人在《（微贷）个人借款合同》上签字，承诺承担与借款人相同的义务。同日，富滇银行信贷专营中心与林经存签订《个人担保合同》，约定担保范围为本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及担保权人为实现债权而发生的一切费用，担保方式为连带责任保证，担保期限为主合同项下债务履行期限届满之日后两年内。之后，富滇银行信贷专营中心向郑良鸿提供了借款500000元。郑良鸿自2017年12月起就未按约偿还借款本息，耿春琼作为共同还款人，林经存作为连带责任保证人亦未履行任何还款责任。郑良鸿未到庭发表答辩意见，亦未提交书面答辩状及证据材料。耿春琼未到庭发表答辩意见，亦未提交书面答辩状及证据材料。林经存未到庭发表答辩意见，亦未提交书面答辩状及证据材料。本院确认本案法律事实如下：2017年5月16日，富滇银行信贷专营中心（贷款人）与郑良鸿（借款人）签订合同编号为：富滇银行（微贷借）小企业信贷专营中心2017010143的《（微贷）个人借款合同》，约定主要内容为：“借款人向贷款人借款500000元，借款期限自2017年5月16日至2018年5月15日止。借款用途为进货。借款发放、偿还均通过郑良鸿在富滇银行的92×××54账户进行。贷款利率为固定利率，按照月利率12.5‰执行，贷款利息自贷款发放之日起计算，按日计算。还款方式为等额本息还款法，共分12期，2017年6月16日为借款人首次还款日，以后的每月同日为归还借款本息日，最后一期还款日为合同约定的贷款到期日。借款逾期的，贷款人自借款逾期之日起开始计收罚息，罚息利率为本合同载明的实际执行贷款利率水平上加收30%-50%，逾期半年（含半年）以内的，加收30%，逾期半年以上一年（含一年）以内的，加收40%，逾期一年以上的，加收50%。对于不能按时支付的利息，依据本合同约定的结息方式，按上述罚息利率计收复利，直至清偿本息为止。本合同项下的贷款由林经存作为保证人，贷款人与担保人另行签订担保合同。共同还款人对贷款人承担本合同项下与借款人相同的全部义务。借款人或共同还款人未按本合同约定按时、足额偿还贷款本息的构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人或共同还款人立即清偿借款本息及贷款人为实现债权而支付的各项费用。借款人未按时、足额偿还贷款本息的，应承担贷款人为实现债权而支出的诉讼费、保全费、执行费、公告费、律师费、差旅费及其他费用。”耿春琼在上述《（微贷）个人借款合同》共同还款人一栏处进行了签字、捺印。2017年5月16日，富滇银行信贷专营中心向92×××54账户发放贷款500000元，期限自2017年5月16日起至2018年5月15日止。2017年5月16日，富滇银行信贷专营中心（担保权人）与林经存（担保人）签订《个人担保合同》，约定主要内容为：“担保人为富滇银行信贷专营中心与郑良鸿签订编号为富滇银行（微贷借）小企业信贷专营中心2017010143的《（微贷）个人借款合同》提供连带责任保证担保，担保范围为富滇银行信贷专营中心对郑良鸿形成的债权，本金、利息（包括罚息、复利）、基于该债权产生的违约金、赔偿金以及担保权人为实现担保权而发生的诉讼费、仲裁费、执行费等。保证期间至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。”另查明，富滇银行信贷专营中心委托云南直度律师事务所向本院提起本案金融借款合同纠纷。原告因本次诉讼支付律师代理费5000元。富滇银行信贷专营中心在本案审理中陈述，本案截止2020年3月8日尚欠富滇银行信贷专营中心贷款本金259312.54元，利息、罚息、复利122757.52元。2020年3月8日之后，未偿还过任何款项。以上事实有富滇银行信贷专营中心提交的《（微贷）个人借款合同》《个人担保合同》、借款借据、交易明细查询历史、欠本欠息表、委托代理框架协议、发票，及本院庭审笔录在卷佐证，本院予以确认。本院认为，借款合同是借款人向贷款人贷款，到期返还借款并支付利息的合同；借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，富滇银行信贷专营中心与郑良鸿、耿春琼签订的《（微贷）个人借款合同》系合同当事人之间的真实意思表示，内容并不违反法律的禁止性规定，该合同合法有效，各方当事人均应按约全面履行合同义务。富滇银行信贷专营中心作为贷款人已将约定款项发放给郑良鸿，郑良鸿作为借款人、耿春琼作为共同借款人即应按照约定期限归还借款本息，因郑良鸿、耿春琼无正当理由拒不到庭参加诉讼，尚欠的具体金额本院只能按照富滇银行信贷专营中心陈述确定，现郑良鸿、耿春琼未按合同约定按时、足额向富滇银行信贷专营中心归还贷款，富滇银行信贷专营中心有权要求郑良鸿、耿春琼立即清偿借款本息，故郑良鸿、耿春琼应共同向富滇银行信贷专营中心偿还已到期的借款本金259312.54元及截止2020年3月8日的利息、罚息、复利122757.52元。同时，郑良鸿、耿春琼还应共同向富滇银行信贷专营中心支付自2020年3月9日起至全部款项付清之日止的利息、罚息、复利，其中利息按双方签订借款合同中约定的月利率12.5‰计算，逾期罚息按双方签订借款合同中约定的月利率12.5‰加收50%计算。最高人民法院《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第2条规定，金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持。本案中郑良鸿、耿春琼最终所承担的利息、罚息、复利的总和合计不得超过按年利率24%计算的金额上限。关于富滇银行信贷专营中心主张的律师代理费12641.40元，《（微贷）个人借款合同》中已作明确约定，收费标准也不违反《云南省律师服务收费暂行标准》的规定，但本案中实际富滇银行信贷专营中心实际支出的律师费为5000元，则本院支持律师费5000元。另，保证人应与债权人订立书面形式的保证合同，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的为连带责任保证，保证担保的范围可以由保证合同的当事人进行约定。在本案中，富滇银行信贷专营中心与林经存签订了书面的担保合同，书面担保系合同当事人之间的真实意思表示，且内容并不违反法律的禁止性规定，合法有效，各方当事人均应按约全面履行合同义务，即林经存对富滇银行信贷专营中心与郑良鸿签订借款合同项下的债务承担连带保证责任，担保的范围为前述借款合同项下的本金、利息、违约金、赔偿金以及为实现担保权而发生的诉讼费、仲裁费、执行费等。富滇银行信贷专营中心在本案中主张林经存对郑良鸿的债务承担连带责任符合合同约定及法律规定，本院予以支持。审理中，富滇银行信贷专营中心陈述不再主张保全费、公告费及其他实现债权的费用，未违反法律、行政法规规定，也不损害国家、集体、第三人利益，本院予以准许。虽然郑良鸿、耿春琼、林经存经本院依法送达起诉状副本、开庭传票等应诉材料后，无正当理由未到庭参加诉讼，但鉴于本案事实清楚、证据充分，依法可缺席判决。另，本案符合最高人民法院《民事诉讼程序繁简分流改革试点实施办法》第十六条第二款规定之情形，故由法官一人适用普通程序独任审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、郑良鸿、耿春琼于本判决书生效之日起十五日内共同偿还富滇银行股份有限公司小企业信贷专营中心借款本金259312.54元及截至2020年3月8日的利息、罚息、复利122757.52元，并共同支付自2020年3月9日起至全部款项付清之日止按双方签订《（微贷）个人借款合同》约定标准计算的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的总和合计不得超过按年利率24%计算的金额上限）；二、郑良鸿、耿春琼于本判决书生效之日起十五日内共同支付富滇银行股份有限公司小企业信贷专营中心为实现本案债权支出的律师费5000元；三、林经存对本判决第一、二项债务承担连带偿还责任，林经存就承担连带责任的部分，有权向郑良鸿、耿春琼追偿；四、驳回富滇银行股份有限公司小企业信贷专营中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7220元（前款富滇银行股份有限公司小企业信贷专营中心已预交），由富滇银行股份有限公司小企业信贷专营中心负担114元，郑良鸿、耿春琼、林经存共同负担7106元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审判员  成兰二〇二〇年八月三十一日书记员  徐帅