河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0184民初3195号原告：中国银行股份有限公司新郑支行，住所地河南省新郑市中华路与新华路交叉口,统一社会信用代码914101841704517875。负责人：桑峰，行长。委托诉讼代理人：完庆中，北京华泰（郑州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王彦冬，北京华泰（郑州）律师事务所律师。被告：苏林涛，男，1982年11月20日出生，汉族，住所地河南省新郑市。被告：张瑞瑞，女，1985年4月1日出生，汉族，住所地内蒙古自治区包头市。原告中国银行股份有限公司新郑支行（以下简称中行新郑支行）与被告苏林涛、张瑞瑞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行新郑支行的委托诉讼代理人王彦冬到庭参加了诉讼,被告苏林涛、张瑞瑞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行新郑支行向本院提出诉讼请求：1.判令苏林涛、张瑞瑞共同向原告偿还贷款本金78525.51元、利息917.12元、罚息56.83元,共计79499.46元(利息、罚息均暂计算至2019年11月19日;2019年11月20日起至实际还款之日止的利息、罚息,按照贷款合同的约定计算)2.判令苏林涛、张瑞瑞承担原告因本案所支出的律师费用8000元;3.判令原告在上述债权范围内,有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿;4.判令苏林涛、张瑞瑞承担本案诉讼费用。事实和理由:苏林涛与原告在2012年7月19日签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》,约定:苏林涛因购房需要向原告申请贷款220000元,并向原告提交了包括身份证明等贷款所需的申请资料。《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定:原告向苏林涛发放贷款220000元,借款期限为120个月,按月偿还贷款本息,若借款人苏林涛未按期归还贷款本息,原告有权提前收回全部贷款本息;原告因向苏林涛追索其应付的任何款项而产生的一切费用(律师费用等等)均由苏林涛承担。苏林涛于2012年7月19日与原告签订了《新郑市预购商品房抵押合同》,以其所购买的位于新郑市××路东段西侧荣华上品2号楼1单元3层302房产为其上述债务提供抵押担保,并办理了抵押登记手续。张瑞瑞系苏林涛配偶，该笔贷款发生在苏林涛、张瑞瑞婚姻关系存续期间内，且用于夫妻共同生活，因此张瑞瑞就苏林涛所负债务应当承担共同清偿责任。合同签订后,原告如约向苏林涛发放了贷款,而苏林涛却数次未能按月如期足额偿还贷款。苏林涛的行为已构成严重违约,严重损害了原告的合法权益。因此,原告依据相关法律向贵院提起诉讼,望法院判如所请，以保护守法者的权益。庭审时中行新郑支行述称，截止2020年7月2日，苏林涛共逾期10次，贷款余额78525.51元，积欠本金20653.51元，积欠利息2809.84元；张瑞瑞主张其与苏林涛已经解除婚姻关系，因没有提供相关证据该事实无法证明；张瑞瑞自认涉案房屋所有权归其所有，在享有所有权的情况下其应当承担偿还贷款本息的义务；被告逾期之后，原告向被告催要过还款，张瑞瑞称涉案房屋已经被法院查封，要求原告走法律程序将房屋拍卖。苏林涛未作答辩。张瑞瑞在庭前通过微信向本院递交的答辩状中称：本案原告所诉贷款属实，她愿意对原告的贷款承担连带偿还责任，但原告所诉的涉案房屋已经在新郑市人民法院被依法查封，对于本案原告所诉的贷款及利息应当优先从涉案房屋的拍卖款中优先受偿；本案涉案房屋在进入执行拍卖程序之前，她已经向原告告知房屋现有情况，并督促原告及时介入并止损，故原告在诉状中主张的除贷款本息以外的其他损失她不应当承担；原告在诉状中主张由被告承担原告的律师费为原告单方委托的律师，系恶意增加被告责任及损失的行为，在本案涉案房屋已经被查封拍卖的情况下，肆意扩大被告的损失，故不应当得到支持；她与苏林涛经呼和浩特市回民区人民法院作出（2018）内0103民初4448号民事调解书协议离婚，调解书第四条确认：婚姻关系存续期间购买的位于新郑市××路××南侧××楼××单元302房屋归她所有，调解书作出后，才发现涉案房屋被新郑市人民法院查封，故违约行为系苏林涛个人行为导致的，因此本案的诉讼费等费用应当由苏林涛一人承担，她不予承担。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。对于有争议的证据和事实，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下：2012年6月20日，苏林涛向中行新郑支行递交《个人贷款申请审批表》一份，申请贷款金额为220000元，贷款用途为购一手住房，申请人、抵/质押人（××）签字处由赵留柱代签,该栏打印有“抵/质押担保人申明：本人自愿以上述抵/质押物为借款人不超过上述申请金额和期限的借款提供担保……”。2012年7月19日，苏林涛（借款人）与中行新郑支行（贷款人）、新郑市荣华房地产开发有限公司（保证人、开发商、以下简称荣华地产）签订《个人一手住房贷款合同》一份（编号：2012年郑新住字0206号），合同主要约定：本合同项下个人贷款金额为220000元；本合同项下贷款期限为120个月，自2012年7月26日至2022年7月26日，自贷款人实际放款日起算；本合同项下的贷款用途仅限于借款人支付其购买本合同约定房产的购房款，房屋地址：新郑市××路东段南侧荣华上品2幢1单元3层302号（购房合同号：12226961）；贷款利率按照浮动利率执行，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.458‰；按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款发放方式为将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户；贷款的偿还采取按月等额本息还款，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款日为每月的10日；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，开发商提供阶段性连带责任保证；该合同借款人落款处由赵留柱代签，贷款人落款处加盖了中行新郑支行零售贷款合同专用章，保证人落款处加盖了荣华地产印章。该合同附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条对借款人违约事件及处理约定，借款人出现未按期归还贷款本息等事件之一即构成或视为本合同项下违约，出现该违约事件时贷款人有权分别或同时采取宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等措施；第七条其他约定第2条约定，本合同载明的借款人住所地为通讯及联系地址，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书送达地均以此为准，借款人承诺在通讯及联系地址发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系地址送达的文件均为有效送达，由此引起的相关经济和法律责任由借款人承担。同日，苏林涛（甲方、抵押人、购房人）还与中行新郑支行（乙方、抵押权人、代款人）签订《新郑市预购商品房抵押合同》一份，主要约定：为确保供款合同（2012年郑新住字第0206号）的履行，甲方自愿将所购商品房抵押；本合同所对应的借款合同项下的借款数额为220000元；本次商品房抵押所担保的范围包括：主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用；甲方在债务履行期内连续3个月或累计6个月未能按约归还贷款的，乙方有权依法定程序处分上述商品房并可要求提前清偿上述借款。后双方办理了抵押登记，中行新郑支行于2016年8月19日取得了《房屋他项权证》（编号：新房他证字第16030096**），该证明记载：房屋他项权利人为中行新郑支行；房屋所有权人为苏林涛；房屋坐落新郑市××路东段南侧荣华上品2号楼1单元3层302；债权数额220000元；履债期限为2012年7月26日至2022年7月26日。合同签订后，中行新郑支行于2012年8月2日向苏林涛发放借款220000元，执行年利率6.55%。合同履行过程中，苏林涛自2019年9月10日起多次未按期归还贷款本息；截止2019年11月19日，苏林涛已累计逾期3期，尚欠借款78525.51元，拖欠本金6107.92元、利息917.12元、本金的罚息49.29元、利息的罚息7.54元。现中行新郑支行以苏林涛构成严重违约为由诉至本院，请求处理。另查明，1、截止2020年7月2日，苏林涛共逾期10期，尚欠借款78525.51元，拖欠本金20653.51元、利息2809.84元、本金的罚息666.85元、利息的罚息95.11元。2、苏林涛、张瑞瑞于2007年1月30日登记结婚。本院认为，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利；苏林涛、张瑞瑞未到庭，怠于行使法律赋予的权力,应视为对其答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利的放弃,不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。中行新郑支行2012年7月19日与苏林涛签订的《个人一手住房贷款合同》、《新郑市预购商品房抵押合同》，是当事人的真实意思表示，均合法有效，双方均应依照合同约定履行各自的义务。中行新郑支行依约向苏林涛发放借款后，苏林涛未按合同约定及时、全面地履行还本付息义务，应当承担相应的违约责任，按照合同约定，中行新郑支行有权宣布该笔借款提前到期。截至法庭辩论时，苏林涛尚欠借款78525.51元及相应的利息、罚息未偿还，中行新郑支行要求苏林涛偿还上述借款及截止2019年11月19日的利息、罚息共计79499.46元，并按合同约定支付自2019年11月20日起至实际还清借款之日止利息、罚息的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。涉案抵押房产已经办理了相关抵押登记手续，中行新郑支行的抵押权已经设立，如苏林涛不履行上述债务，中行新郑支行有权就上述抵押房产拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿。综上所述，对中行新郑支行的该项诉讼请求，本院予以支持。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。本案中，上述借款发生在苏林涛、张瑞瑞夫妻关系存续期间，张瑞瑞在通过微信向本院发送的答辩状中表示愿意对本案借款承担连带清偿责任，并自认涉案房产在二人离婚时分割给自己，足以证实上述借款基于二人的共同意思表示或用于夫妻共同生活，应为二人的夫妻共同债务，因此中行新郑支行要求张瑞瑞对本案借款承担共同还款责任，有事实和法律依据，本院予以支持。对于中行新郑支行要求苏林涛、张瑞瑞支付律师费8000元的诉讼请求，中行新郑支行委托的律师虽到庭参加诉讼，但并未提交相关的委托代理协议、增值税专用发票，亦未提交中行新郑支行支付律师费的转账记录，故对其该项诉讼请求本院不予支持。综上所述，对中行新郑支行诉讼请求的合理部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告苏林涛、张瑞瑞应当于本判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司新郑支行借款78525.51元、支付利息917.12元、罚息56.83元，共计79499.46元，并按合同约定支付自2019年11月20日起至实际还清借款之日止的利息、罚息。二、如被告苏林涛、张瑞瑞逾期不履行上述债务，原告中国银行股份有限公司新郑支行有权就被告苏林涛名下的位于新郑市金城路东段南侧荣华上品2号楼1单元3层302号的房屋依法拍卖、变卖的价款在上述借款本金、利息、罚息范围内优先受偿。三、驳回原告中国银行股份有限公司新郑支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1987元，减半收取计994元，由原告中国银行股份有限公司新郑支行负担91元，由被告苏林涛、张瑞瑞负担903元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院或直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉。并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费后将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 员  李晓莉二〇二〇年八月二十八日代理书记员  郭 娜