云浮市云城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5302民初585号原告：刘培林，男，汉族，1966年12月31日出生，住广东省云浮市云城区*************，公民身份号码：440************515。被告：林志强，男，汉族，1992年4月24日出生，住广东省云浮市云安区*******，公民身份号码：445************518。原告刘培林诉被告林志强民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月31日受理后，依法由审判员黎志银独任审判，于2020年5月27日公开开庭进行了审理。原告刘培林到庭参加诉讼，被告林志强经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘培林向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告立即归还借款本金200000元及利息（以200000元为本金，按月利率1.5%从2019年5月28日至2020年3月28日支付借款期间尚欠利息（33000元）给原告。2、请求法院判令被告支付从2020年3月28日至还清借款本金日止，以200000元为本金，按月利率2%计付逾期利息给原告。3、本案的诉讼费用全部由被告承担；4、请求法院判令拍卖或者变卖林志强名下位于云浮市市区*******第五层房屋所得的款项优先偿还上述1、2项的款项给原告。事实与理由：2018年6月间，被告林志强以生意资金周转需要，向原告借款200000元，借款期限三个月，（即从2018年5月26日起至2018年9月25日止），借款月利率为1.5%，并用被告自有房屋（粤**********号）作为借款抵押，并办理了抵押手续（抵押权证号：粤（2018）云浮市**********号），双方签有《抵押借款合同》、《保证担保借款合同》、《借条》为证。被告借款后，从2019年4月至今没有依约支付利息给债权人刘培林，更没有依期归还借款本金。经多次与被告追讨，要求其迅速归还借款本金及支付利息和违约滞纳金无果，被告的行为有失诚信并属严重违约行为，依法应承担违约责任，原告为维护自己的合法权益，为此特向人民法院提起诉讼，恳请法院依法支持。原告为其陈述事实提供的证据有：1、身份证，证明原、被告主体资格。2、银行转账凭证，证明原告向被告转账的事实。3、借条，证明被告向原告借款的事实。4、不动产登记证明、房地产权证书、律师见证书，证明被告为借款抵押的事实。5、保证担保借款合同，证明被告向原告借款的事实。被告林志强未作答辩，亦未提供证据到庭。鉴于被告林志强未到庭应诉，本院通过庭审对原告提供的证据进行核对，确认原告提供的证据具有证明力，并作为本案的定案依据。基于上述认定的证据及原告的陈述，本院审理查明：原告称其于2018年6月通过中介公司云浮市百亿邦盟投资管理有限公司介绍向被告出借借款。2018年6月26日，原、被告签订了一份《借条》，载明：“本人林志强，身份证号：445************518，今借到刘培林（身份证号：440************515）人民币（大写）贰拾万元整（小写￥200000.00）元。本人以位于云浮市市区*******第五层（粤******），总建筑面积玖拾柒点零五平方米的自有房屋做抵押给刘培林。借款期限：自2018年06月26日起至2018年09月25日止。担保范围：全部借款本息、逾期利息、违约金、律师费、诉讼（仲裁）费、评估费、拍卖费、调查费、交通费等实现质押权的费用以及追偿费用。违约责任：借款人不能按时向放款人归还贷款本息的，应当向放款人支付全部贷款本金百分之二十的违约金及贷款本金每日千分之二的逾期利息。本借条即为借款借据。担保人：(身份证号）对此借款进行担保，若借款人到期不能偿还借款，担保人应立即代为偿还，承担无限连带责任。特立此借据为证！”被告林志强在借条上签名并加盖指模确认。原、被告还于当日签订了一份《保证担保借款合同》（编号为2018-114），载明：“贷款人：刘培林（身份证号码：440************515），地址：云城区******室；借款人：林志强（身份证号码：445************518），地址：广东省云浮市云安县*******；保证人一：（身份证号）地址。第一条贷款人同意向借款人发放以下内容贷款：(一)贷款币种：人民币。(二)贷款金额：人民币(大写)贰拾万元整(小写:￥200000.00)。（三）贷款期限：自2018年06月26日起至2018年09月25日止，自贷款发放次月起，借款人按月归还利息共叁期，到期一次性归还本金（起始日期以银行转存凭证、收据为准），银行转存凭证、收据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。（四）提供贷款的方式为房产抵押，还款方式为到期一次性归还本息。……第四条违约责任：……。（二）借款人不按合同约定的期限归还借款本金的，贷款方有权追回借款，并有权对逾期贷款根据逾期天数按日利率千分之二计算逾期利息，同时，借款人要支付违约金给贷款人，违约金按贷款金额的百分之二十计算。……”原告刘培林、被告林志强均在保证担保借款合同上签名并盖指模确认。原告刘培林（以下简称“甲方”）与被告林志强（以下简称“乙方”）在签订上述《借条》、《保证担保借款合同》的当天，双方在广东广鑫律师事务所罗桂友、李水弟律师的见证下又签订了一份《抵押借款合同》，合同载明：“一、借款用途：家庭经营性借款。二、借款金额：乙方向甲方借款金额为￥200000元，大写人民币贰拾万元整。三、借款期限及利息：1、借款期限两年。从2018年06月26日起至2020年06月25日止；2、借款利息。借款利息自放款之日起计算，按实际放款金额计算利息，在合同约定的借款期限，按照月利率1.5%计算利息。四、借款的发放和偿还：1、借款金额在办理完房屋抵押登记后，甲方将以现金或划入乙方指定账户形式支付借款；2、乙方应按照约定偿还借款，逾期偿还的应当赔偿甲方的全部损失费用【包括但不限于实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、保全费等，以下简称实现债权的费用）、损害赔偿、违约金等】；乙方还款抵充顺序为：实现债权的费用，损害赔偿、违约金、本息、本金。五、抵押物。乙方提供如下物业作为此次借款的抵押担保，该抵押物所有权人及共有权人确认受本合同约定相关抵押担保相关条款的约束并自愿承担抵押担保责任。1、地址及权证号：云浮市市区*******第五层（广东省房地产权证号：粤*********号）的房地产；2、权属人：林志强；3、双方一致同意抵押物的估价为人民币叁拾伍万元整（￥350000元）；抵押金额人民币贰拾万元整（￥200000元）；4、抵押期限：2018年06月26日至2020年06月25日。六、抵押物担保范围。抵押物担保范围为本合同项下乙方全部债务，包括但不限于借款本金、利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用（仲裁受理费、律师费、诉讼费、保全费等）。七、抵押登记。协议双方应于本合同签订之日起五个工作日内，到住建部门办理抵押登记手续，抵押登记过程中发生的一切税、费由乙方和抵押物所有权人自行承担，逾期办理抵押登记或无法办理抵押登记的，甲方有权拒绝提供借款，所产生费用及损失均由乙方和抵押物所有权人承担。如甲方已经先行提供借款给乙方的，抵押物所有权人及共有权人应当承担连带保证责任。……十、借款监督。乙方清偿本合同项下全部债务前，甲方有权监督乙方借款用途及生产经营情况，出现以下情况，甲方有权要求乙方提前偿还债务：1、乙方没有按照约定偿还其中任何部分债务的。……。十一、违约责任。……2、乙方未按约定偿还借款本息，或有其他违约行为的，除按合同约定支付利息外，另每日按应还本金0.1%向甲方支付违约金（违约金总额不得超过本金），直至乙方清偿借款本息，或其他违约行为消失止。”原、被告还对合同的其他权利义务作了详细约定，并分别在合同上签名并盖指模确认。2018年6月28日，原告刘培林、被告林志强到房地产登记部门办理上述抵押物的登记手续，原告刘培林取得了《不动产登记证书》（证号：粤（2018）云浮市*******号）。该《不动产登记证书》载明，证明权利或事项为抵押权登记，权利人为刘培林，义务人为林志强，抵押物为坐落于云浮市市区*******第五层房屋，抵押担保登记的债权数额为200000元。签订借款合同后,原告刘培林于2018年6月27日、6月28日从其中国农业银行账户622*************976转账支付了50000元、150000元借款到被告林志强的银行账户622*************473。庭审中，原告称原、被告双方于2018年6月26日先后签订《借条》、《保证担保借款合同》，并于当天在律师的见证下原、被告双方又签订了《抵押借款合同》，借款的具体事宜以《抵押借款合同》的约定为准；被告向原告归还利息至2019年4月份，合计归还借款利息30000元,尚欠原告借款本金200000元未归还。本院认为:本案是民间借贷纠纷。原告刘培林与被告林志强之间的借款属公民之间的借贷，合法的借贷关系受法律保护,当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原、被告双方就本案借款事宜先后签订了《借条》、《保证担保借款合同》、《抵押借款合同》，根据原告的陈述《抵押借款合同》是原、被告在律师的见证下最后签订的，原告在庭审中认为原、被告双方的借款事宜以《抵押借款合同》的约定为准。本院认为，合同是双方当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系意思表示一致的协议，对于同一事项，当事人在签订一份合同之后，又另行签订一份合同，应视为对此前约定的事项进行变更，在履行合同时双方应遵循新的约定优于旧的约定，按照新的约定履行合同权利和义务。因此，原、被告双方签订的《抵押借款合同》是双方对之前签订的《借条》、《保证担保借款合同》变更，原、被告双方关于借款的约定应以《抵押借款合同》为准。双方签订的《抵押借款合同》，系双方真实的意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。被告向原告借款200000元的事实，有被告签名并盖指模确认的《抵押借款合同》、《中国农业银行银行卡交易明细清单》等证据予以证实，本院予以认定。《中华人民共和国合同法》第二百零六条第一款的规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”本案中，原、被告双方约定借款期限为2018年06月26日至2020年06月25日，虽然原告起诉时借款期限未届满，但是根据《抵押借款合同》第十条约定被告没有按照约定偿还其中任何部分债务的，原告有权要求被告提前偿还债务，被告未能按时向被告支付借款利息，已构成违约，原告有权根据合同的约定提前收回借款。因此，原告主张被告林志强应向原告归还借款本金200000元，合理合法，本院予以支持。关于借款利息问题。《抵押借款合同》第三条约定借款利息自放款之日起计算，按实际放款金额计算利息，在合同约定的借款期限，借款按照月利率1.5%计算利息。原告称被告已支付借款利息至2019年4月份，原告于2018年6月27日、6月28日向被告交付了共计200000元借款，即利息的起算日为2018年6月27日、6月28日，故本院认定被告已向原告支付借款利息至2019年4月28日。原告主张从2019年5月28日起计算尚欠的借款利息，是原告对自己诉讼权利的处分，明显有利于被告，本院予以认可。因原告依照合同约定提前收回借款，故起诉之日2020年3月31日应视为借款到期之日，故借款利息的计算方法为以尚欠借款200000元为本金，从2019年5月28日起至2020年3月31日止按月利率1.5%计算。关于逾期利息问题。《中华人民共和国合同法》第二百零七条的规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”原、被告虽然未在合同中约定逾期利息，但约定了逾期还款违约金。因此，被告应向原告支付逾期还款违约金。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”《抵押借款合同》第十一条约定，被告未按约定偿还借款本息，或有其他违约行为的，除按合同约定支付利息外，另每日按应还本金0.1%向原告支付违约金（违约金总额不得超过本金），直至被告清偿借款本息，或其他违约行为消失止。原告、被告双方在合同中约定的违约金的计算标准为年利率36.5%（日利率0.1%×365日）已超过上述司法解释的规定的年利率24%，故原告主张逾期利息按照月利率2%计算，合法合理，本院予以认可。因此，逾期利息的计算方法为以实际尚欠的借款本金为基数，从2020年4月1日起至实际还清欠款之日止按月利率2%计算。关于抵押权实现的问题。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。……。”《中华人民共和国担保法》第四十六条规定：“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”被告林志强提供的位于广东省云浮市市区*******第五层（广东省房地产权证号：粤*******号）的房屋为履行归还借款提供抵押，原告作为抵押权人，对上述抵押物办理了抵押权登记（登记债权为200000元），该抵押合法有效，本院予以确认。原告有权依照上述法律规定请求对上述房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款在被告林志强欠原告上述借款本息以及实现抵押权的费用范围内享有优先受偿。被告林志强经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条规定，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告林志强应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金200000元及利息（2019年5月28日起至2020年3月31日期间的利息，以尚欠借款本金200000元为基数按月利率1.5%计算；2020年4月1日起至还清欠款之日止的利息以实际尚欠的借款本金为基数按月利率2%计算）给原告刘培林。二、原告刘培林对被告林志强提供抵押担保的位于广东省云浮市市区*******第五层（广东省房地产权证号：*******）的房屋的折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述第一判项的款项范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4796元，适用简易程序审理减半收取2398元（该款原告已预交2398元），由被告林志强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  黎志银二〇二〇年六月三十日书记员  彭赛男冯秋梅附本案相关适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。