宁夏回族自治区吴忠市利通区人民法院民事判决书（2020）宁0302民初1323号原告：中国农业银行股份有限公司吴忠分行。负责人：崔某。委托诉讼代理人：尹某，特别授权代理。委托诉讼代理人：余某，特别授权代理。被告：马某1，个体户，住宁夏回族自治区吴忠市。被告：高某，住宁夏回族自治区吴忠市。被告：马某2，个体户，住宁夏回族自治区吴忠市。被告：丁某，住宁夏回族自治区吴忠市。被告：马某3，个体户，住宁夏回族自治区吴忠市。被告：马某4，个体户，住宁夏回族自治区吴忠市。原告中国农业银行股份有限公司吴忠分行（以下简称农业银行吴忠分行）与被告马某1、高某、马某2、丁某、马某3、马某4金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月21日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人余某，被告马某1、马某3到庭参加诉讼，被告高某、丁某、马某2、马某4经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告马某1、高某清偿借款本金43879.69元，利息4396.22元（利息按逾期年利率11.745%计算至2020年3月20日），其余利息利随本清；2.判令被告马某2、丁某、马某3、马某4承担相应的连带责任；3.被告承担本案诉讼费。事实与理由：2017年5月11日，被告马某1、高某与原告签订了农户贷款借款合同，取得贷款人民币50000元，贷款合同到期日2020年5月11日，用款方式为自助可循环方式，单笔贷款最长不超过一年，到期还本，按季还息，借款利率为人民币基准利率4.35%上浮80%，即实际执行利率7.83%。担保方式为农户三户联保（多人联保），担保人为：马某2、丁某、马某3、马某4。2019年5月11日，该贷款合同下第二年度借款到期，金额50000元，被告未按约定按期偿还借款，原告多次向被告及担保人催收，但被告及担保人都以种种困难为由拒绝还款。现贷款已逾期，截止2020年3月20日尚欠本金43879.69元，利息4396.22元，给原告造成了严重的资金损失。原告认为，借款合同是原、被告经双方充分协调，平等、自愿签订，合同合法有效，应受法律保护，被告应诚实守信，严格履行合同，但被告未履行合同已构成违约，对给原告造成的损失应负全部责任。为保护国有资产，防范金融风险，维护自己的合法权益，现依法提起诉讼，望法院明查公断。被告马某1辩称，对借款事实认可，所欠借款本息的金额也属实，愿意偿还。被告马某3辩称，借款属实，也愿意偿还。原告农业银行吴忠分行为支持其诉讼请求，提交以下证据：农户小额贷款业务申请表一份、农户贷款借款合同一份、业务凭证一份（均提交复印件，原件当庭核实后退回）、贷款合约基本信息一份（原件）、身份证复印件六份、结婚证复印件三份，以证明：1.六被告的身份；2.被告马某1、高某向我公司申请贷款50000元，借款期限自2017年5月11日至2020年5月10日，借款年利率7.83%，还款方式为按季结息，一年到期一次性还本，第二年可以续贷；3.被告马某2、丁某、马某3、马某4为被告马某1、高某的借款承担连带保证责任，保证期限自借款到期之日起两年；4.截止2020年3月20日，被告下欠原告借款本金43879.69元，利息4396.22元，合计48275.91元未偿还。被告马某1、马某3对原告提交的证据没有异议，认可。被告马某1、马某3未提交证据。被告高某、丁某、马某2、马某4未到庭，亦未提交书面答辩状及证据材料，视为放弃答辩、举证、质证、辩论的权利。本院对原告提交证据的真实性、合法性及与本案的关联性予以确认。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告马某1、高某系夫妻关系，被告马某2、丁某系夫妻关系，被告马某3、马某4系夫妻关系。2017年5月2日，被告马某1、高某在农业银行吴忠分行签署农户小额贷款业务申请表，马某3、马某4、马某2、丁某作为多户联保的保证人亦在该农业银行农户小额贷款业务申请表中签字。2017年5月11日，原告与被告马某1签订《农户贷款借款合同》，约定借款额度50000元，借款方式为可循环自助贷款，额度有效期自2017年5月11日至2020年5月10日止，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期；借款用途为养殖业，借款利率为7.83%；还款方式为按季结息到期还本，结息日为每季末月的20日；借款人未按约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息即11.745%，直至本息清偿为止，对应付未付的利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。马某3、马某2作为多户联保保证人在该合同多户联保担保人处签字，合同约定保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年。该贷款合同项下第二年度，原告于2018年5月12日依约向被告马某1发放借款50000元，但被告马某1未按约定足额偿还借款本息，担保人亦未履行担保责任。截止2020年3月20日，被告马某1尚欠借款本金43879.69元，利息4396.22元。本院认为，农业银行吴忠分行与被告马某1、马某3、马某2签订的《农户贷款借款合同》是原、被告真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人具有约束力，应受法律保护。原告依约履行了发放贷款的义务，被告马某1未按照约定的期限偿还借款本息，已构成违约，故对原告要求被告马某1偿还尚欠借款本金43879.69元、利息4396.22元（暂计算至2020年3月20日）及之后利息按照逾期年利率11.745%计算支付的诉讼请求，本院予以支持，之后利息计算至本判决确定履行之日。被告高某与马某1系夫妻，上述借款系二人婚姻存续期间所产生，且被告高某在农户小额贷款业务申请表申请人配偶处签字捺印，该借款系被告马某1、高某婚姻关系存续期间的共同债务，被告高某应与被告马某1共同偿还上述借款本金及利息，故对原告要求被告高某共同偿还上述借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告马某3、马某4、马某2、丁某作为多户联保的保证人为马某1的上述借款提供连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年，尚在保证期间内，故对原告要求被告马某3、马某4、马某2、丁某承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。被告高某、马某4、马某2、丁某虽未到庭，但本院根据原告的诉讼请求及本案查明的事实，依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马某1、高某偿还原告中国农业银行股份有限公司吴忠分行借款本金43879.69元及利息4396.22元（暂计算至2020年3月20日），之后的利息按照逾期年利率11.745%计算至本判决确定履行之日，限被告马某1、高某于本判决生效后十五日内付清；二、被告马某3、马某4、马某2、丁某对上述款项承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司吴忠分行的其他诉讼请求。如果被告未按判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1007元，由被告马某1、高某、马某3、马某4、马某2、丁某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。审判长 何少红人民陪审员 张 茜人民陪审员 白秀琴 二〇二〇年八月四日（法官助理 马慧梅书记员 肖 勇 附：本案相关法律规定《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书制定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。