广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初1829号原告：中国银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广州市番禺区市桥清河东路**，统一社会信用代码914401011914307316。负责人：徐建叶，职务：行长。委托诉讼代理人：袁谦，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：古小婷，广东诺臣律师事务所律师。被告：王月蕾，女，1974年11月26日出生，汉族，住广州市天河区。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称“中行番禺支行”）与被告王月蕾金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月17日立案后，依照《最高人民法院民事诉讼程序繁简分流改革试点实施办法》第十六条第二款规定，适用独任制普通程序公开开庭进行了审理。原告中行番禺支行的委托诉讼代理人袁谦到庭参加了诉讼，被告王月蕾经本院合法传唤，无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行番禺支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除被告与原告签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：2019年JPYDE字0884号）；2.判令被告向原告支付分期借款本金300000元，手续费54000元及利息、还款违约金（暂计至2019年12月26日，利息为275.81元，还款违约金为904.47元，以上共计355180.28元；自2019年12月27日起的透支利息按照按月计收复利，日利率为万分之五的标准计算至欠款全部清偿日止，还款违约金按照最低还款额未还部分的5%按月计收的标准计算至欠款全部清偿日止）；3.判令由被告承担与本案相关之全部诉讼费用（包括诉前财产保全费）。事实与理由：被告向原告申请办理分期业务贷款，并与被告于2019年9月26日签订《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：2019年JPYDE字0884号），约定：原告向被告授予信用额度人民币300000元，用于装修建材，分期期数为60期（一期为一个月）。专向分期手续费费率为分期额度的18%，即人民币54000元。被告选择按月等额本金还款方式，被告应按信用卡对账单所列示金额于每月还款日前按期归还欠款，如被告违约须按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相关规定支付利息及违约金；如被告未按期归还分期本金及手续费，及违反合同中关于当事人权利义务的其他规定，原告有权同时采取下列措施：终止或解除合同；宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、违约金等）全部提前到期；原告认为必要的其他措施；对原告造成损失的，须承担原告全部损失。签约后，原告依约向被告发放了贷款，但被告在履行贷款合同过程中违反了合同约定，逾期不偿还贷款本息。原告认为，被告的行为已构成根本违约，原告有权解除借款协议，被告应向原告偿还所诉欠款。被告王月蕾未到庭应诉及答辩。经审理查明：原告是取得金融许可证的金融机构，从事经营货币金融服务。2019年9月1日，被告王月蕾向中国银行申领信用卡，并在《中国银行信用卡个人申请表》上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。2019年9月26日，原告（贷款人）与被告王月蕾（借款人）签订了编号为2019年JPYDE字0884号的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》一份，约定如下：本合同项下分期额度为300000元；分期期数为60期（一期为一个月）；分期手续费率为18%；分期手续费为54000元；借款人须在每期到期还款日前全数清偿所办理专向分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，借款人在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金。《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》附件一为《中国银行信用卡专向分期业务借款合同通用条款》，该通用条款约定：借款人未按期归还贷款本金及手续费构成或视为本合同项下违约；出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下所有欠款［含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等］全部或部分提前到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。《中国银行信用卡个人申请表》背面的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2018年版）约定的利息和收费为：除本合约另有规定，借款人非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从中国银行非现金透支交易记账日至中国银行规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以借款人申请的信用卡产品的规则为准；借款人在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，借款人应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；借款人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，借款人除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金；借款人使用信用卡所发生的各项收付款项由中国银行记入借款人信用卡账户；中国银行对借款人不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。2019年9月26日，原告按照约定向被告王月蕾提供借款300000元。原告出具并由王月蕾在借款借据上签名确认，该借款借据载明借款金额为300000元，借款期限为五年，期数为60期，借款用途为个人消费。上述贷款发放后，被告王月蕾未按合同约定按时还款，根据原告提交的银行流水及贷款欠付明细表，截至2019年12月26日，被告王月蕾尚欠原告本金300000元、手续费54000元、透支利息275.81元、还款违约金904.47元。原告遂向本院提起民事诉讼。此外，本院依原告申请作出（2020）粤0113民初1829号民事裁定书，查封了被告王月蕾名下价值355180.28元的财产。本院认为，原告与被告签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》，主体适格，意思表示真实，合法有效，对双方均有约束力。原告依约发放贷款后，被告未依约还款，已构成违约。中国银行番禺支行要求解除借款合同的请求，符合双方在借款合同中的约定，本院依法予以支持。根据《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定以及原告提交的银行流水及欠付明细表，被告王月蕾应向原告偿还欠款本金300000元、手续费54000元、透支利息、还款违约金，暂计至2019年12月26日，透支利息为275.81元、还款违约金为904.47元，自2019年12月27日起透支利息、还款违约金按本案《中国银行信用卡个人申请表》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》约定的标准计算至款项清偿之日止。被告王月蕾经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃相关诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告王月蕾于2019年9月26日签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号为2019年JPYDE字0884号）；二、被告王月蕾于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行清偿欠款本金300000元、手续费54000元以及透支利息、还款违约金（暂计至2019年12月26日，透支利息为275.81元、还款违约金为904.47元，自2019年12月27日起透支利息、还款违约金按本案《中国银行信用卡个人申请表》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》约定的标准计算至款项清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6628元、财产保全费2296元，由被告王月蕾负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。（此页无正文）审判员  王薇薇二〇二〇年八月二十一日书记员  黎莹莹