广东省云浮市云城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5302民初934号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司云浮市分行。住所地：云浮市云城区金山大道（A1A2）幢首层****、第******、帝景苑**首层**。负责人：刘志雄，行长。委托诉讼代理人：成国英，广东凯印律师事务所律师。委托诉讼代理人：包汶迪，广东凯印律师事务所实习律师。被告：陈少美，女，汉族，1969年12月27日出生，住云浮市云城区****************，公民身份号码：442************64X。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云浮市分行（以下简称邮政银行云浮分行）与被告陈少美信用卡纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法由审判员陈丽萍适用小额诉讼程序于2020年7月8日公开开庭进行了审理。本案在审理过程中，被告邮政银行云浮分行于2020年7月8日变更委托代理人，原委托广东凯印律师事务所律师刘永源、实习律师吴宏晋变更为广东凯印律师事务所律师成国英、实习律师包汶迪。原告的委托诉讼代理人成国英、包汶迪到庭参加诉讼，被告陈少美经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。案件事实一、申办信用卡情况：2018年9月20日，被告向原告申请办理贷记卡，并填写了《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》，经原告审核同意开卡，将卡号为622**********362的贷记卡交付被告使用，透支额度为15000元。二、信用卡透支情况：从2019年4月起，被告开始不能足额还款。截至2019年8月5日，被告尚欠透支本金10945.84元，利息206.31元，费用1545.56元。原告明确费用1545.56元包含了违约金1052.45元、手续费493.11元。截至辩论终结之日，被告未向原告结清上述款项。三、信用卡领用合约的主要内容：原告（甲方）与被告（乙方）签订的《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》所附的《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》约定：第三条（第1小点）：“……如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有月及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止。”（第6小点）：“乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。”（第8小点）：“乙方在到期还款日前未全额偿还最低款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。”第五条（第6小点）：“乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。……甲方因催收或者委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。”《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》第二十一条：“……利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。”第二十二条：“持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述第二十一条计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应支付滞纳金。”四、原告的诉讼请求：1、判令被告偿付原告信用卡(普卡)欠款：12697.71元，其中：本金10945.84元，利息余额206.31元，费用1545.56元(计算至2019年8月5日，按《中国邮政储蓄银行股份有限公司信用卡(个人卡)金卡及普卡领用合约》和《中国邮政储蓄银行股份有限公司信用卡申请表》中的条款约定的计算方式和方法、和标准进行计算利息，滞纳金及服务费)。2、请求人民法院判令被告陈少美支付原告为实现债权而承担的律师费1300元。3、本案诉讼费、保全费、公告费等由被告承担。五、需要说明的其他事项：（一）2019年9月16日，原告委托广东凯印律师事务所进行诉讼代理，并签订《委托代理合同》，原告为此支付律师费1300元。（二）原告主张的保全费、公告费尚未实际发生。六、被告陈少美未作答辩，亦没有提供证据。裁判理由与结果本院认为，本案是信用卡纠纷。被告向原告申领信用卡及双方签订合同，是双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，故原告与被告成立有效的信用卡合同关系，双方应严格依照合同的约定履行各自的义务。原告按约定向被告发放信用卡，被告使用信用卡透支后，未按约定及时还款，其行为已经构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告归还涉案信用卡的透支本金10945.84元、利息206.31元、费用493.11元，合共11645.26元，理由成立，本院予以支持。对于违约金的计付问题，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”，该通知自2017年1月1日起实施，本案中，原告主张计收的违约金发生在2017年1月1日后，依据为《中国邮政储蓄银行信用卡领用合约》关于滞纳金的约定，原告未能提供证据证明其与被告陈少美就违约金的收取方式和标准达成协议，故原告请求被告支付自逾期之日（2019年1月30日）起至2019年8月5日止的违约金1052.45元，缺乏依据，本院不予支持。按照约定，被告陈少美应承担原告为实现债权而支出的律师费，原告委托广东凯印律师事务所律师代理本案诉讼需支出律师费1300元，有《委托代理合同》、《授权委托书》、发票等予以证实，且收费符合政府指导价，本院予以确认，故原告请求被告陈少美承担律师费1300元，理由成立，本院予以支持。综上所述，被告陈少美经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈少美应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云浮市分行归还本金10945.84元、利息206.31元、费用493.11元，合共11645.26元。二、被告陈少美应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云浮市分行支付律师费1300元。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云浮市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费150元，适用小额诉讼程序审理，减半收取75元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云浮市分行已预交），由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云浮市分行负担6元，被告陈少美负担69元。本判决为终审判决。审判员  陈丽萍二〇二〇年八月十二日书记员  温闰霞附本判决援引的法律条文:《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。