广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初16964号原告：中国建设银行股份有限公司深圳市分行，住所地深圳市福田区益田路**荣超商务中心**05整层、06整层、11至14整层、23至26整层**整层，统一社会信用代码914403004557663795。负责人：王业。委托诉讼代理人：曾伟，广东金唐律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄丽冕，广东金唐律师事务所律师。被告：深圳市龙华新区易可平电器商行，住所地深圳市龙，住所地深圳市龙华新区观澜街道观澜新田尚美创客大厦1503码92440300MA5DBH6E75。经营者：刘明阁。被告：刘明阁，女，汉族，1981年4月25日出生，身份住址河南省唐河县。委托诉讼代理人：周伟，广东恩典律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行诉被告深圳市龙华新区易可平电器商行（以下简称易可平商行）、刘明阁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月2日受理后，依法适用普通程序，于2020年7月24日公开开庭进行审理，原告委托诉讼代理人黄丽冕、被告刘明阁委托诉讼代理人周伟到庭参加诉讼，被告易可平商行经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.两被告立即向原告偿还借款本金5802000元及利息28810.38元、罚息（含复利）26634.65元（上述未还本金及利息、罚息、复利暂计至2019年7月19日，此后罚息、复利应按照合同约定标准计算至实际履行完毕之日止）；2.原告对被告刘明阁名下深圳市罗湖区的房产（房地产权证号：深房地字第**）享有抵押权，原告有权依法处置该抵押物并从处置该抵押物所得价款中优先受偿；3.诉讼费、财产保全费等由两被告共同承担。事实和理由：2016年6月20日，原告与两被告签订了编号为2016-0807-399739的《云快贷借款合同》及《中国建设银行“云快贷”借款支用单》（以下简称“主合同”），由原告向两被告提供循环支用的借款额度585万元。主合同约定借款用途为生产经营，申请借款期限为36个月，自2016年6月30日至2019年6月30日。主合同约定借款利率为年利率，采用固定利率利率，为ＬＰＲ利率加325基点（1基点＝0.01%，精确至0.01基点），即年利率7.55%。在借款期限内，该利率保持不变。约定贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，约定的还款方式为按月付息，到期还本。为担保两被告在主合同下的债务能够正常履行，被告刘明阁与原告签订了编号为2016-0807-399739的《云快贷借款最高额抵押合同》，由被告刘明阁以名下房产即位于深圳市罗湖区（房房地产权证号：深房地字第**为两被告在主合同项下的全部债务，包括本金、利息、罚息、违约金等款项、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）提供抵押担保，同时抵押合同约定在两被告不履行主合同项下到期债务或者违反主合同约定时，原告有权行使抵押权。合同签署后，相关抵押担保房产已经依法进行了抵押登记。抵押登记日期为2016年6月27日，登记证号为粤（2016）深圳市不动产证明第0202541号。主合同及抵押担保合同签订后，原告依据主合同的约定及两被告的申请，累计向被告易可平商行账户发放了贷款5802000元。2019年6月30日，两被告开始出现逾期，并之后多次出现逾期。截至2019年7月19日，两被告累计拖欠本金5802000元、利息28810.38元、罚息（含复利）26634.65元，已构成严重违约。经原告多次催告，两被告仍拒不履行。为维护原告权益，特提起诉讼。被告易可平商行在答辩期限内未提交书面答辩状，开庭时缺席。被告刘明阁辩称，其愿意在合同范围内承担偿还贷款的义务，并愿意承担合法合理范围内的违约责任；该笔贷款系由案外人党某操作，目前双方因感情问题而导致停止偿还贷款。经审理查明，2016年6月20日，原告（乙方、贷款人）与两被告（甲方、借款人）签订《云快贷借款合同》，约定原告向两被告提供循环支用的借款额度585万元，借款有效期限自2016年6月20日至2019年6月20日。合同还约定单笔贷款利率可采用固定利率、浮动利率或其他利率方式，具体以《中国建设银行云快贷额度借款支用单》中约定为准。若单笔借款发生逾期，逾期罚息利率以该笔借款所对应的《中国建设银行云快贷额度借款支用单》约定为准。甲方未按照合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，乙方有权宣布各笔或单笔借款立即到期，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用；对于甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规定则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。为担保上述合同的履行，原告（乙方、抵押权人）与被告刘明阁（甲方、抵押人）签订《云快贷借款最高额抵押合同》，约定被告刘明阁以其名下位于深圳市罗湖区的房产（房地房地产权证号：深房地字第**两被告在《云快贷借款合同》项下的债务提供最高额抵押担保，抵押担保的范围包括主合同项下全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）。最高额抵押项下担保责任的最高限额为585万元。2016年6月27日，双方就上述抵押在房地产权登记部门办理了抵押登记，原告为抵押权人；依据不动产登记证明记载，抵押的方式为最高额抵押，担保的债权数额为585万元。2016年6月20日，两被告向原告提交《中国建设银行“云快贷”借款支用单（借贷通适用）》，向原告申请开通网上渠道自助支用借款服务，申请借款期限12个月，借款用途为生产经营。原告同意为两被告开立贷款账号为80×××72的账户，贷款账户开立日为2016年6月30日，并允许两被告开通网上渠道自助支用借款服务，借款金额按照实际支用金额确定，借款期限为12个月，即2016年6月30日至2017年6月30日止，约定的借款起始日与开户日不一致的，借款期限起始日以开户日为准。贷款利率采用固定利率，即ＬＰＲ利率加325基点。借款人逾期还款的，罚息利率按照贷款利率上浮50%计算。还款方式为按月付息，到期还本，还款日为每月21日。本院另查明，2018年9月11日，被告易可平商行名称由“深圳市罗湖区易可平电器商行”变更为“深圳市龙华新区易可平电器商行”。庭审时，双方确认原告共计分四笔向两被告发放了贷款5802000元，其中2016年7月1日放款2002000元；2016年8月8日放款180万元；2016年9月13日放款150万元；2016年12月7日放款50万元。上述四笔贷款利率均为年利率7.55%；还款方式均为按月付息，到期还本；贷款到期日均为2019年6月30日；两被告自2019年6月30日开始未依约履行还款义务。被告刘明阁确认尚欠借款本金5802000元及利息28810.38元；原告确认截至2019年7月18日，两被告尚欠罚息26503.05元、复利131.6元。本院认为，涉案的《云快贷借款合同》《中国建设银行“云快贷”借款支用单》系各方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。上述合同签订后，原告依约向两被告发放了贷款，现双方约定的借款期限已经届满，但两被告未依约履行还款义务，构成违约，依法应承担相应的违约责任。原告要求两被告清偿借款本金5802000元并支付相应的利息、罚息、复利，符合合同约定，依法应予支持。截至2019年7月18日，两被告尚欠原告利息28810.38元、罚息26503.05元、复利131.6元，此后的罚息、复利应按照合同约定的标准继续计算至实际清偿之日止。为担保上述《云快贷借款合同》项下债务的履行，被告刘明阁与原告签订《云快贷借款最高额抵押合同》，自愿以其名下位于深圳市罗湖区的房产（房地产房地产权证号：深房地字第**被告在《云快贷借款合同》项下债务提供担保，抵押担保的范围包括主合同项下全部债务提供担保，并注明最高额抵押项下的担保责任的最高限额为585万元，故原告对被告刘明阁名下上述抵押财产享有抵押权，并有权就依法处分上述抵押物所得价款在585万元范围内优先受偿，原告超出上述范围的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款、第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告深圳市龙华新区易可平电器商行、刘明阁应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行偿还贷款本金5802000元、利息28810.38元、罚息26503.05元、复利131.6元（罚息、复利暂计至2019年7月18日，此后的罚息以未还本金5802000元为基数，复利以未还利息28810.38元为基数，均按合同约定的标准继续计算至实际清偿之日止）；二、原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行对被告刘明阁名下位于深圳市罗湖区的房产（房地产权房地产权证号：深房地字第**押权，并有权就依法处分上述抵押物所得价款在585万元范围内优先受偿；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费52802.12元，保全费5000元（原告均已预交），合计57802.12元，由两被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。当事人提出上诉的，应在收到上诉费缴费通知之日起七日内预交上诉案件受理费，逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审判员 马 翼二〇二〇年八月七日书记员 吴加颖