河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初15488号原告：某股份有限公司河南省分行，营业场所：郑州市花园路,统一社会信用代码9141000086995250X4。负责人：石永拴，行长。委托代理人：刘某,男，汉族，1968年7月23日出生，住郑州市中原区。系该行员工。委托代理人：李大明，河南睿辰律师事务所律师。被告：韩某，男，汉族，1970年10月28日出生，住沈阳市皇姑区。被告：河南某置业有限公司，住所地：郑州高新区沟赵办事处大榭村村委会院内，统一社会信用代码:91410100581708014G。法定代表人：邹长铃，董事长。委托代理人：杜某，男，汉族，1987年9月21日出生，住河南省卫辉市。系该公司员工。原告某股份有限公司河南省分行（以下简称原告）诉被告韩某、河南某置业有限公司（以下简称某置业）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李大明，被告某置业委托代理人杜某到庭参加诉讼，被告韩某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告韩某归还原告贷款本金523552.4元、利息1320.09元、罚息0元及违约金523.55元（暂计至2020年6月20日，自2020年6月21日起至贷款本息还清之日止的利息、罚息按照合同约定计算）；2、被告河南某置业有限公司对上述借款承担连带保证责任；3、依法判令原告对被告韩某名下位于高新技术产业开发区长椿路XX号谦祥万和城南苑X幢X单元X层X号的房产拍卖、变卖所得价款有权优先受偿；4、依法判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2015年9月21日，被告韩某与我行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，贷款金额69万元，期限228个月，实际放款日与到期日以贷款支付凭证为准，贷款利率即基准利率，基准利率调整的，自次年1月1日起按照最后一次确定的基准利率执行。合同约定，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权计收罚息，罚息利率在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%确定；被告不按合同约定按时足额偿还借款本息即构成违约，违约金为主债权金额的1‰。另外，被告韩某将其所有的位于高新技术产业开发区长椿路XX号谦祥万和城南苑XX幢X单元XX层XX号的房产抵押给我行，并办理了抵押登记。2015年10月27日，我行依照合同约定履行了发放贷款义务，但截至2020年6月20日，被告韩某违反借款合同第十六条，不按合同约定按时足额偿还借款本息。依据合同约定，我行现宣布贷款提前到期，并要求其提前偿还全部贷款以及所产生的利息、罚息、违约金等各项费用。我行现依据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条之规定向贵院提起诉讼，请求贵院支持原告的诉讼请求，维护原告合法权益。被告韩某未答辩。被告某置业辩称，1、某置业不应对被告韩某未支付的贷款利息、逾期利息等承担连带责任保证。被告韩某因个人原因断供，至本案开庭前，原告在没有履行书面通知或口头通知义务的前提下要求被告某置业承担被告韩某未支付的贷款利息、逾期利息等没有相关依据；原告及法院应适当考虑被告1现在还款能力，而不能把所有责任都转嫁给开发商或购房人，原告急于解除按揭合同并要求被告2承担保证人的行为明显违背公平正义。因此，请法院支持原告与被告1之间的按揭合同继续履行，暂免被告2的担保责任。2、某置业仅应在建行处置抵押物（即韩某所购买的某置业万和城项目XX楼XX单元XX层X号房屋）后仍不足以清偿其债权的情形下，就不足部分才向建行承担连带清偿责任；被告1购房时间为2015年，房价较低且已经入住多年，若断然让被告2承担保证人责任，势必会出现新的诉讼并增加原被告的诉讼成本、浪费司法资源，如被告1确实无力承担的情况下，请求法院支持原告针对该房屋变卖、拍卖所得款项优先受偿权。3、根据《物权法》相关规定，被担保的债权既有物保又有人保的，债务人自己提供的担保履行到期债务的，债权人应当就物的担保实现债权。4、担保法司法解释第四十二条：人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。经审理查明：2013年4月15日，某股份有限公司郑州直属支行（乙方、债权人）与河南某置业有限公司（甲方、保证人）签订了《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》一份，合同主要约定：为保障乙方债权的实现，甲方自愿为乙方与债务人所形成的一系列债权提供最高额保证，本合同所称的“债务人”为因购置坐落于郑州市高新区长椿路西、蔷薇街南“谦祥万和城南苑一期”项目所属之住房或商业用房房产而与乙方发生借贷关系的全部债务人；本最高额保证所担保债权是指因方向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为实现债权与担保权而产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；本合同约定的最高额保证项下担保责任的最高限额为人民币贰亿伍仟万元整；保证方式为连带责任保证，保证期间按乙方对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自乙方与债务人签订单笔借款合同之日起至借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日止。如果主合同项下债务到期或者乙方根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，甲方应在保证范围内立即承担连带保证责任，本合同双方确认，本最高额保证合同从属于某股份有限公司河南省分行合同第一条所述各相关债务人的主合同（借款合同）。乙方根据本合同享有的权利，原告均享有和行使。2015年9月21日，原告（贷款人）与被告韩某（借款人、抵押人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，主要约定，被告韩某借款本金为69万元，期限228个月，即从2015年9月21日起至2034年9月21日止，贷款利率为月利率，执行浮动利率，即基准利率水平，罚息利率在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%确定；借款用于购买高新技术产业开发区长椿路XXX号谦祥万和城南苑X幢X单元X层X号的房产，被告韩某授权原告将款项一次性划入账户名称为河南某置业有限公司，账号41×××79；借款人采取委托扣款还款方式；借款人的还款方法为等额本金还款方式，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项为借款人违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并向借款人收取违约金，违约金的计收方法为主债权金额的1‰，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出借款逾期罚息利率约定的结算方式计收罚息及复利等内容。2015年10月27日，原告依约发放贷款69万元。原告提交的结清试算查询结果显示，截至2020年8月24日，被告韩某尚欠原告贷款本金523552.4元、利息5849.51元、本金罚息47.58元、利息罚息33.33元、违约金517.5元。诉讼过程中，原告自愿撤回诉讼请求第三项，本院予以准许。本院认为，被告韩某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响根据现有证据即查明的事实作出裁判。原告与被告韩某自愿签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、某股份有限公司郑州直属支行与被告某置业签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》系各方真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告如约履行了发放贷款的义务。被告韩某未按时履行还款义务，已构成违约，原告依据合同约定要求被告偿还借款本金、利息、罚息及违约金，合法有据，本院予以支持。根据《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，被告某置业自愿为上述借款提供连带责任保证,原告主张被告某置业对上述全部债务承担连带清偿责任，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告韩某于本判决生效后十日内偿还原告某股份有限公司河南省分行贷款本金523552.4元、利息5849.51元、罚息80.91元及违约金517.5元（利息、罚息及违约金暂计至2020年8月24日，之后按合同约定计算至实际清偿完毕之日止）；二、被告河南某置业有限公司对本判决第一项确定的全部债务承担连带清偿责任，被告河南某置业有限公司承担保证责任后，有权向被告韩某追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4527元，由被告韩某、河南某置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 王 鸽二〇二〇年八月二十八日书记员 许雅茜