呼和浩特铁路运输法院   民事判决书   （2020）内7102民初119号   原告：阳光财产保险股份有限公司呼和浩特中心支公司，住所地内蒙古自治区呼和浩特市赛罕区乌兰察布东路**兴安丽景小区**楼****。   负责人：徐晓文，该公司总经理。   委托诉讼代理人：张梦琪，该公司工作人员。   被告：唐婧，女，1985年5月21日出生，汉族，住内蒙古自治区呼和浩特市新城区海拉尔东路恬园巷世纪家园**楼****，住内蒙古自治区呼和浩特市。   原告阳光财产保险股份有限公司呼和浩特中心支公司（以下简称阳光财保呼支公司）与被告唐婧保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，依法适用普通程序，并于同年8月7日、8月20日公开开庭进行审理。原告阳光财保呼支公司的委托诉讼代理人张梦琪到庭参加诉讼，被告唐婧经公告传唤未到庭。本案现已审理终结。   原告阳光财保呼支公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付理赔款12926.70元、未付保费4294元，合计17220.70元；2、判令被告支付违约金（以17220.70元为基数，自2018年5月14日起至实际付款之日止，按日万分之五标准计算）；3、由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告向原告申请办理保险事项，并签订《个人贷款保证保险保险单》，保险单号码为P220920150821124187,用于被告向中国光大银行股份有限公司呼和浩特兴安南路支行（以下简称光大银行）办理个人贷款，双方在保险单中约定，被告每月应支付保费1140元，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按每日万分之五向原告支付违约金。被告向光大银行申请贷款并于2015年8月21日签订《个人贷款合同》，合同号为50161516000518，贷款金额60000元，光大银行按约定向被告指定账户放款。因被告未按期还款，原告依据保险单约定于2018年5月14日向光大银行赔偿12926.70元，截至理赔日，被告尚欠保费4294元未付。综上，原告诉至法院，判如所请。   本院经审理认定事实如下：2015年8月19日，被告唐婧为其申请贷款以自己为投保人，向原告阳光财保呼支公司申请投保个人贷款保证保险。2015年8月21日，被告唐婧作为投保人，以中国光大银行股份有限公司呼和浩特兴安南路支行为被保险人，向原告阳光财保呼支公司投保《个人贷款保证保险》，阳光个人贷款保证保险金额71340元，保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，每月按时缴纳自银行扣款之日，每月保费金额1140元，保费率1.9%。双方在保单特别约定：1.投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除应缴纳保险费。2.拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿。3.保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。原告在诉状及当庭陈述诉讼请求中调整违约金计算利率，按每日万分之五计算违约金。4.应付而未付保险费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费。未缴保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。   2015年8月21日被告唐婧与中国光大银行股份有限公司呼和浩特兴安南路支行（以下简称光大银行兴安南路支行）签订《个人贷款合同》（无担保条款），合同编号：50161516000518。合同载明贷款种类为阳光个人小额信用贷款，贷款用途为生产生活所需，贷款金额为人民币陆万元整，贷款期限自2015年8月21日至2018年8月21日，共计36个月。贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准。本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.25%上浮40%执行；本合同项下首期执行贷款年利率7.35%。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息。罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。贷款发放至户名为唐婧，账号：×××。   2015年8月21日，光大银行兴安南路支行依约向被告唐婧发放贷款60000元。唐婧依约履行按月还款义务，从2015年9月21日至2018年1月21日正常还款，从2018年2月21日后发生逾期。2018年5月14日原告阳光财保呼支公司代为清偿唐婧剩余本息合计12926.70元，其中本金12633.62元、利息(包含罚息37.34元)293.08元。   上述事实有原告当庭出示的证据：被告身份证复印件、个人贷款保证保险投保单、阳光个人贷款保证保险保险单、个人贷款合同（无担保条款）、银行系统放款凭证、唐婧消费信贷对账单、阳光财产保险股份有限公司呼和浩特中心支公司保费系统截图、授权委托书、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书予以证实。上述证据客观真实、来源合法、与本案具有关联性，本院对上述证据的证明效力予以确认并在卷佐证。被告唐婧经本院合法传唤未到庭，视为其放弃当庭陈述、举证、质证的权利，由其本人承担不利的法律后果。   本院认为，案涉保证保险合同合法有效，原、被告作为保险人与投保人均应受到合同内容及所附条款的同等拘束。该保单特别约定，投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿。本案中，被告于2018年2月21日起再未按约还款，违反了借款合同第十一条第（一）项之约定，直至同年5月14日。该违约行为符合投保人拖欠任何一期贷款达到80天的保险责任范围，属于保险事故。故原告阳光财保呼支公司对被告唐婧未偿还的全部贷款本金及相应利息合计12926.70元进行理赔，未超出保险金额71340元，符合保险合同约定。依据保单特别约定，保险人因发生保险事故而理赔，投保人因未在理赔当日起30日内归还原告全部理赔款项而违约，故原告请求被告支付代偿款12926.70元的诉讼请求，本院予以支持。针对原告主张的未付保费，根据保单特别约定，投保人发生逾期，保险人有权要求投保人支付未付保费。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。本案中，被告唐婧每月21日应支付保费1140元，根据保险合同约定未付保费应为1140元×3个月+1140元/30×23天=4294元。故被告唐婧应支付未付保费4294元。针对原告主张的违约金，根据保单特别约定，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。鉴于原告在诉状及当庭陈述诉讼请求时将违约金计算利率调整为每日万分之五。故原告请求被告以尚欠全部款项，即代偿款12926.70元、未付保费4294元，合计17220.70元为基数，从2018年5月14日起至实际付清之日止按每日万分之五的利率计算违约金的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告唐婧于判决生效之日起十日内给付原告阳光财产保险股份有限公司呼和浩特中心支公司代偿款12926.70元；   二、被告唐婧于判决生效之日起十日内给付原告阳光财产保险股份有限公司呼和浩特中心支公司未付保费4294元；   三、被告唐婧于判决生效之日起十日内支付原告阳光财产保险股份有限公司违约金（以17220.70元为基数，按每日万分之五计息从2018年5月14日起至实际付清之日止）。   如果未按本判决指定期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。   案件受理费366元，公告费300元，由唐婧负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于呼和浩特铁路运输中级法院。   审判长 路生才   审判员 纪 杰   审判员 张小莉   二○二○年八月二十日   书记员 白少娟   苏建飞   本判决适用的法律条款：   《中华人民共和国合同法》   第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   《中华人民共和国保险法》   第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。