贵州省贵阳市南明区人民法院民 事 判 决 书(2020)黔0102民初7513号原告中信银行股份有限公司信用卡中心贵阳分中心（以下简称中信银行信用卡贵阳分中心），地址在贵阳市观山湖区长岭北路贵州金融城**北二塔中信大厦**。负责人刘振宏，总经理。委托代理人韩玉、袁婷婷，贵州文福律师事务所律师。被告张光梅，女，1984年8月12日出生，汉族，现住贵州省仁怀市。原告中信银行信用卡贵阳分中心与被告张光梅信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告中信银行信用卡贵阳分中心的委托代理人袁婷婷到庭参加诉讼，被告张光梅经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中信银行信用卡贵阳分中心诉称：被告分别于2017年12月31日与2018年10月28日在原告处办理了两张信用卡，卡号分别为62×××39、62×××83。被告开卡消费后，对信用卡用款一直不予清偿，截止到2019年3月6日两张卡共计欠款本息262444.06元。经原告多次催收被告仍不归还。故诉请：一、判令被告偿还信用卡卡号为62×××39的信用卡欠款本金114410.45元，并支付截至2019年3月6日的利息1901.83元，分期手续费5029.01元，违约金363.41元，共计121704.7元，并自2019年3月7日起继续按照《领用合约》的规定结算至清偿完毕之日止；二、判令被告偿还信用卡卡号为62×××83的信用卡欠款本金123000元，并支付截至2019年3月6日的利息2282.72元，分期手续费6238.12元，违约金9218.52元，共计140739.36元，并自2019年3月7日起继续按照《领用合约》的规定结算至清偿完毕之日止；三、本案诉讼费由被告承担。被告张光梅未到庭应诉，亦未提交任何形式的答辩意见。经审理查明，2017年12月31日与2018年10月28日，被告张光梅向中信银行信用卡贵阳分中心申请办理该行信用卡，并填写《中信银行信用卡申请表》，该申请表后附《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称领用合约）。该领用合约中载明：利息为日息万分之五，按月计收复利，最低收费为人民币1元或美元1元或港币1元或欧元1元；滞纳金每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为人民币30元或美元3元或港币30元或欧元3元。领用合约第四条利息和费用的约定中载明：“……2、乙方（信用卡申领人）及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。免息还款期最长不超过50天。否则，应支付全部透支款项自甲方（中信银行）记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利……”在领用合约第五条对账和还款的约定中载明：“……5、乙方及其附属卡持卡人账单所列明的款项，其还款顺序为利息、费用（手续费、年费、滞纳金等）、消费透支款、透支取现款，甲方有权根据监管要求对逾期账户单方变更上述顺序。6、乙方及其附属卡持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十（10%），加上超过信用额度的全部用款；其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五（5%），加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分。乙方如同时持有甲方两张以上信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。最低还款金额以账单显示金额为准。7、乙方及其附属卡持卡人可以选择以最低还款额方式还款即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给甲方。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，甲方对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，按月计收复利，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。复利计收对象包括本金（消费透支款、取现透支款）、利息、费用（包括但不限于手续费、年费、滞纳金、超限费、增值服务费等各项费用）等全部欠款。8、乙方及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金……”领用合约第六条有效期及终止和停用的约定中载明“……4、乙方及其附属卡持卡人违反《中信银行信用卡章程》或本合约的，甲方有权取消乙方及其附属卡持卡人继续使用信用卡的权利，自行收回或授权有关机构收回信用卡，将该卡列入止付名单，并追回全部欠款……”。此后，原告经审核向被告发放了卡号为62×××39和62×××83的信用卡。被告张光梅自2019年1月25日与2018年12月25日起开始逾期，未按照信用卡领用合约的约定按期足额偿还透支款项，之后亦多次逾期。原告遂于2019年2月5日终止被告的分期业务，并要求被告提前偿还截止至2019年2月25日的全部透支款项并支付其逾期而产生的利息、分期手续费、违约金等费用。原告遂诉至本院，提出如前诉请。本院根据原告提交的被告张光梅卡号为62×××39和62×××83的信用卡交易流水、银行对账单、余额构成表等证据，以及原告在庭审中的陈述。查明截至2019年3月6日，被告张光梅卡号为62×××39的信用卡尚欠原告透支款本金114410.45元及利息、分期手续费、违约金共计5254.32元，卡号为62×××83的信用卡尚欠原告透支款本金123000元及利息、分期手续费、违约金共计9287.02元。另外，原告确认违约金即为领用合约约定的滞纳金。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告中信银行信用卡贵阳分中心与被告张光梅达成的信用卡领用合约，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，应属有效。原告依约向被告发放信用卡，被告使用信用卡透支消费后，未按照合约的约定按期足额偿还透支款项，其行为已属违约。故现原告诉请要求被告偿还尾号为1039的信用卡透支款本金114410.45元及尾号为4183的信用卡透支款本金123000元，于法有据，本院予以支持；截至2019年3月6日，被告尾号为1039的信用卡因逾期而产生的利息、分期手续费、违约金分共计5254.32元，尾号为4183的信用卡因逾期而产生的利息、分期手续费、违约金分共计9287.02元，该金额尚未超出法律保护范围，本院予以确认；自2019年3月7日起的利息、违约金，亦应以尚欠的尾号为1039的信用卡透支款本金114410.45元及尾号为4183的信用卡透支款本金123000元分别为基数，按照领用合约约定的标准支付，利息、违约金总计应以年利率24%的标准为限。被告张光梅经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，由此产生的法律后果尤其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：张光梅于本判决生效后十日内，归还中信银行股份有限公司信用卡中心贵阳分中心信用卡卡号为62×××39透支款本金114410.45元及信用卡卡号为62×××83透支款本金123000元；张光梅于上项的同时，支付中信银行股份有限公司信用卡中心贵阳分中心截至2019年3月6日的信用卡卡号为62×××39的利息、分期手续费、违约金总计5254.32元及信用卡卡号为62×××83的利息、分期手续费、违约金总计9287.02元，自2019年3月7日起的信用卡卡号为62×××39利息、违约金以114410.45元为基数，信用卡卡号为62×××83利息、违约金以123000元为基数按照领用合约的约定标准以年利率24%为限，支付至借款清偿之日止；驳回中信银行股份有限公司信用卡中心贵阳分中心其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7236减半收取2618元，由张光梅负担2568元，中信银行股份有限公司信用卡中心贵阳分中心负担50元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判长  骈冬梅二〇二〇年八月十八日法官助理苏文雄书记员杨俊