福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初1807号 原告：中信银行股份有限公司信用卡中心莆田分中心，住所地：莆田市城厢区荔城中大道****楼**，统一社会信用代码：91350304M0001L3X20。 主要负责人：郭明翔。 委托诉讼代理人：陈新芳，福建品义律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄迪，福建品义律师事务所实习律师。 被告：冯中华，男，汉族，1980年9月17日出生，住河南省安阳县。 原告中信银行股份有限公司信用卡中心莆田分中心（以下简称中信银行莆田分中心）与被告冯中华银行卡纠纷一案，本院立案后，公开开庭进行了审理。原告中信银行莆田分中心的委托诉讼代理人陈新芳到庭，被告冯中华经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中信银行莆田分中心向本院提出诉讼请求：1.被告支付信用卡欠款本金108681.19元、利息10515.3元（包括透支款的利息和复利）、违约金20058元、分期手续费3327.5元、年费2000元，合计144582.01元。（截至2019年12月9日），以上所主张利息、复利、违约金按《领用合约》的规定结算至清偿之日止；2.被告支付本案全部诉讼费用。事实和理由：2015年12月15日，被告向原告申领中信银行信用卡，填写《中信银行信用卡申请表》，确认并遵守《中信银行（个人卡）领用合约》和《中信银行信用卡章程》。《中信信用卡（个人卡）领用合约》《中信银行信用卡章程》主要约定：免息还款期最长不超过50天。否则自交易记账日起计收透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利（以未偿还的利息为基数按月利率1.5%计），持卡人未在到期还款日还清最低还款额时，除了按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最低收费为20元。本合约所涉及约定方式指中信银行门户网站、电话、短信或邮件等方式，原告有权根据上述约定方式自主选择；原告认可的不需要经过被告输入密码、签名的交易（自扣还款、分期付款等）记录，视为该交易的有效凭证；还款的顺序依次为利息、费用（手续费、年费、滞纳金等）、消费透支款、透支取现款；分期付款月手续费为0.75%，每月收取分期付款总金额的0.75%；以及原告因向被告催收欠款而引致的一切费用（包括但不限于诉讼费等催收费用），均由被告承担。之后原告向被告发放信用卡一张。截止至2019年12月9日，被告共拖欠本金108681.19元、利息10515.3元（包括透支款的利息和复利）、违约金20058元、分期手续费3327.5元、年费2000元，合计144582.01元，和自2019年12月10日起的利息、违约金未偿还。经原告多次催收，被告仍不归还。 为维护原告的合法利益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法判令被告归还欠款及承担相关诉讼费用。 被告冯中华未作答辩。 在本院审理过程中，中信银行莆田分中心在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、被告冯中华身份证复印件，证明被告主体资格； 二、申请表、中信银行信用卡领用合约、关于调整信用卡循环利率等业务规则的公告、账单分期付款计划条款及细则，证明被告冯中华于2015年12月15日向原告申请办理中信银行信用卡，并签署中信银行信用卡领用合约，双方对信用卡使用、利息和收费、还款、争议解决等内容进行约定； 三、被告冯中华信用卡交易流水表，证明被告冯中华信用卡消费情况； 四、原告向被告催收记录单，即催收历史，证明原告曾多次向被告催讨信用卡欠款； 五、被告冯中华信用卡余额构成表，证明截止至2019年12月9日，被告共拖欠本金108681.19元、利息10515.3元（包括透支款的利息和复利）、违约金20058元、分期手续费3327.5元、年费2000元，合计144582.01元，和自2019年12月10日起的利息、违约金未偿还。 本院审查认为，因被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利。原告提供的证据具有真实性，本院予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 被告冯中华填写《中信信用卡（个人卡）申请表》，向原告申领信用卡。中信银行作为甲方、中信银行信用卡申领人作为乙方的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：乙方及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。免息还款期最长不超过50天。否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利。乙方及其附属卡持卡人账单所列明的款项，其还款顺序为利息、费用（手续费、年费、滞纳金等）、消费透支款、透支取现款，甲方有权根据情况单方变更上述顺序。乙方及其附属卡持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十（10%），加上超过信用额度的全部用款；其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五（5%），加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿还部分。乙方及其附属卡持卡人如于到期日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金。2016年11月1日，中信银行在其网站上发布《关于调整信用卡循环利率等业务规则的公告》，取消滞纳金，新增违约金收费，违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为每账户人民币20元。 原告向被告冯中华发放信用卡。被告冯中华使用上述信用卡消费，后被告冯中华未能按时足额还款，截至2019年12月9日，被告尚欠本金人民币108681.19元，零售利息10515.3元，分期手续费3327.5元，年费2000元，违约金20058元。因被告未能偿还欠款，原告于向本院提起诉讼。 综上所述，本院认为，被告向原告中信银行莆田分行申领信用卡并使用消费，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。被告未能按时足额还款，已构成违约。故原告主张被告偿还信用卡欠款本金及相应的利息、复利、违约金等，符合法律规定，本院予以支持。因被告经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告冯中华应于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司信用卡中心莆田分中心信用卡欠款本金人民币108681.19元及相应的利息、复利、分期手续费、违约金、年费(截至2019年12月9日，利息为人民币10515.3元，分期手续费为3327.5元，年费为2000元，违约金为20058元，自2020年4月29日起至还清之日止的利息、复利、违约金按照合同约定计算；以上利息、复利、分期手续费、违约金合计不超过按年利率24%计算的金额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3564.6元，公告费560元，由被告冯中华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长 李 启 昌 人民陪审员 陈 美 秀 人民陪审员 陈 国 山 二〇二〇年八月二十一日 书 记 员 张郑冰冰 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。