河南省郸城县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1625民再14号原审原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司。统一社会信用代码：914403000515489145。法定代表人：王雪坤,该公司执行董事。住所地：深圳市福田区福田街道金田路**荣超大厦****。委托诉讼代理人：吕鑫，男，汉族，生于1995年8月12日，住四川省，住四川省资中县工作人员。一般授权。原审被告：钱娜娜，女，1989年8月16日出生，汉族，住河南省，住河南省郸城县v>原审原告深圳市诚信祥融资担保有限公司与原审被告钱娜娜追偿权纠纷一案，本院于2018年11月3日立案后，于2018年11月26日作出（2018）豫1625民初5188号民事判决，该判决已发生法律效力。本案经本院审判委员会讨论决定，于2019年12月27日作出(2019)豫1625民监16号民事裁定，裁定：一、本案由本院另行组成合议庭进行再审；二、再审期间，中止原判决的执行。本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。原审原告深圳市诚信祥融资担保有限公司委托诉讼代理人吕鑫到庭参加诉讼，原审被告钱娜娜经本院公告送达传票等诉讼文书后，届时未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原审原告深圳市诚信祥融资担保有限公司诉称，请求支持原一审诉讼请求。理由是，原告公司不涉嫌套路贷，是合法的民间借贷。原审被告钱娜娜未答辩。深圳市诚信祥融资担保有限公司向本院起诉请求：1、依法判令被告偿还原告代其支付的代偿款7144.22元；2、判令被告支付原告代偿款资金占用利息，以7144.22元为本金，按年利率6%为标准自原告代偿之日2018年5月8日起计算至清偿完毕之日止；3、本案实现债权的费用、诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年10月14日，被告为购买郸城县怡豪电器有限公司的华为P864G金色手机而寻求借款，与借款服务中介深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称普惠快信公司）签署了《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关协议，授权普惠快信公司以被告名义借款。依据被告授权，普惠快信公司通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（有利网平台）签署了《借款协议》进行借款，约定借款4454元，其中商品价款3299元（由商家收取）、借款管理费1155元（普惠快信公司及第三方服务方收取），并由原告承担连带担保责任。2015年10月14日，被告从商户处领取该商品，《借款协议》实际履行。但被告未依照约定还款，致使原告于2018年5月8日支付代偿款7144.22元。依照《担保法》相关规定，原告已经依照约定履行了担保责任，故起诉要求判如所请。本院原审认定案件事实：2015年10月14日，被告钱娜娜为购买郸城县怡豪电器有限公司的华为P864G金色手机而寻求借款，为此与普惠快信公司签订了《个人借款合同条款与条件》、《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关协议，授权普惠快信公司以被告名义借款。依据被告授权，普惠快信公司通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（有利网平台）签署了《借款协议》进行借款，约定借款4454元，其中，商品价格3299元（由商家收取），借款管理费1155元（普惠快信及第三方收取），并由原告承担连带责任。当天，被告从商户处领取该商品，《借款协议》实际履行。普惠快信的还款提示记载：借款金额3299元，借款期数18，月还款金额331元，计划借款期限2015年11月14日至2017年4月14日。《借款协议》签署后，被告偿还了四期的款项，每期331元，下余款项未还。被告未依约还款，致使原告于2018年5月8日代被告偿还北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司借款7144.22元。本院原审认为，被告为购买手机，委托普惠快信以其名义进行贷款，委托手续齐全，普惠快信通过有利网平台借款4454元，由原告提供担保，贷款程序合法，但是，被告购买的手机价款是3299元，通过有利网平台贷款的本金却是4454元，多出1155元管理费，管理费过高，如果按照普惠快信出具的还款提示还款，被告如期还款需要还款5958元（331元×18个月），利息为2659元，利率为4.48%（2659元÷3299元÷18个月），利率约定过高，法律规定借款约定的利息、违约金或其他费用之和不能超过年利率24%，双方约定虽高，本院只能支持到年利率24%。被告已还了四期，每期331元，共计1324元，应当以被告实际用款3299元为基数，按月分段计算本金和利息，被告共偿还利息231.69元，本金1092.31元，剩余本金2206.69元及相应利息，利息从2016年2月14日起，按年利率24%计算至还清欠款之日。原审判决，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条的规定，判决：一、被告钱娜娜于本判决生效之日起十日内偿还原告深圳市诚信祥融资担保有限公司代偿还款本金2206.69元及相应利息（利息从2016年2月14日起，按年利率24%计算至履行期限届满之日）；共计3334.49元；二、限被告钱娜娜于本判决生效之日起十日内以代偿本息金额3334.49元为基数，按年利率6%向原告深圳市诚信祥融资担保有限公司支付自2018年5月8日起至本判决指定的履行期限届满之日止的利息；三、驳回原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求。案件受理费50元，减半收取计25元，由被告钱娜娜负担。本院再审认定案件事实如下：2015年10月14日，原审被告钱娜娜为购买郸城县怡豪电器有限公司的华为P864G金色手机因资金不足，需要以分期付款方式购买。为此，原审被告与深圳普惠快信金融服务有限公司签订了《个人借款合同条款与条件》、《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关文件，并约定深圳普惠快信金融服务有限公司代为原审被告钱娜娜寻找××，代为其签订借款合同，深圳普惠快信金融服务有限公司向原审被告收取客户服务费、借款管理费等相关费用。《个人借款申请表》中载明：“华为P864G金色手机，商品总价3299元，首付0元，借款金额3299元，分18期还款，每期331元，于每月14日还款，指定还款户名：北京弘合柏基金融信息服务有限公司四川分公司。商户名称郸城县怡豪电器有限公司，业务代表人李雪莲”。《个人借款合同条款与条件》中载明有：借款人同意就普惠快信公司提供的服务支付“客户服务费”和“借款管理费”，“客户服务费”的收取方式为期间内按月收取并包含在每一期期款中；“借款管理费”在借款发放时一次性收取”。当日，原审被告钱娜娜从商户处领取了华为P864G金色手机（见商品交付确认书）。深圳普惠快信金融服务有限公司遂将被告推荐至互联网金融“有利网”平台，该平台运营商为北京弘合柏基金融信息服务有限公司。甲方（借款客户）钱娜娜、乙方（××）有利网用户名为“简单的生活”的用户为出借方、丙方（深圳普惠快信金融服务有限公司）、丁方担保方（深圳市诚信祥融资担保有限公司）及“有利网”平台的经营方戊方（北京弘合柏基金融信息服务有限公司）共同于2015年10月15日签订了《有利网借款协议》，该协议载明：出借方向被告提供的借款本金为4454元，借款年化利率为10.50%，月还本息数额为268.52元，分18期还款，还款起止日期2015年10月15日起至2017年4月15日止。在担保及服务条款约定：丁方（原告）同意在甲方（被告）未按时偿还债务时立刻承担连带保证责任。丁方保证责任范围为甲方的借款本金、利息、逾期罚息、违约金以及因借款方提前还款产生的提前结清补偿金以及为实现该权利所支出的全部费用，丁方的连带保证责任期限为自本协议项下借款发放之日起至到期后2年止。原告向××授权的北京弘合柏基金融信息服务有限公司承担保证责任。该《有利网借款协议》没有合同当事人的签名或印章。“有利网”根据××委托及被告的授权，支付了被告购买手机的借款本金及相关管理、服务费等费用。钱娜娜又于2015年10月14日与深圳普惠快信金融服务有限公司签订了还款提示单、商品交付确认书。后被告在偿还了前四期借款，每期331元，本息共计1324元，之后剩余本息逾期未偿还。原告作为保证人于2018年5月8日向北京弘合柏基金融信息服务有限公司支付代偿本息共计7144.22元。代偿后，原审原告于2018年11月3日诉至郸城县人民法院，请求向原审被告钱娜娜追偿。本院再审认为，甲方钱娜娜、乙方有利网名“简单的生活”的用户、丙方深圳普惠快信金融服务有限公司、丁方深圳诚信祥融资担保有限公司、戊方北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司于2015年10月15日签订一份《有利网借款协议》该借款协议的乙方（××）是“简单的生活”，该协议中没有××的基本信息，并且该借款协议没有合同当事人签名或加盖印章，原审原告也没有提供证据证明该借款合同是合同当事人所签订，这不符合《中华人民共和国合同法》第十二条第一款第（一）项、第三十二条、第三十三条的规定，故该合同是无效合同。再者，原审原告没有证据证明有利网名“简单的生活”的用户是否具有放贷资质，也没有证据证明北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司收取了深圳诚信祥融资担保有限公司的代偿款后是否偿还给了有利网名“简单的生活”的用户。因此，原审原告的诉讼请求证据不足，本院不予支持。原审被告钱娜娜经公告传票传唤，届时未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第四百零七条第二款的规定，判决如下：一、撤销本院（2018）豫1625民初5188号民事判决；二、驳回原审原告深圳诚信祥融资担保有限公司的诉讼请求。案件受理费50元，由原审原告深圳诚信祥融资担保有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审判长 李 冰审判员 李文静审判员 韩 宏二〇二〇年八月三十一日书记员 王琛玙