河南省新乡市牧野区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0711民初867号原告：中国工商银行股份有限公司新乡分行，住所地新乡市和平大道**，统一社会信用代码914107008729378021（1-1）。负责人：张丽静，系该行行长。委托诉讼代理人：徐晨曦，河南瀛汉律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：闫晶晶，河南瀛汉律师事务所实习律师，一般代理。被告：张素芳，女，1977年11月25日出生，汉族。原告中国工商银行股份有限公司新乡分行（以下简称中国工商银行新乡分行）与被告张素芳信用卡纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用普通程序，于2020年8月18日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行新乡分行的委托诉讼代理人徐晨曦到庭参加诉讼，被告张素芳经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国工商银行新乡分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张素芳偿还原告信用卡欠款本金47209元、利息4731.11元、违约金3372.74元，共计55312.85元（暂计算到2019年11月20日，之后利息、违约金按照合约约定标准继续计算至全部款项清偿之日止）；2.判令被告承担本案诉讼费、保全费、公告费、律师费及其它原告实现债权的全部费用。事实和理由：2017年4月14日，被告张素芳向原告申请办理信用卡，申请信用卡种类为定制分期卡。被告填写了工银信用卡申请表，同意遵守中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）等内容，并签署了名字。另提交了个人贷记卡定制分期业务申请书，确认了定制分期卡告知书。依被告的申请，原告核准并向被告发放了卡号为62×××41的信用卡。后被告在使用过程中出现逾期，经原告多次催收，被告至今未履行完毕还款义务。截至2019年11月20日，张素芳信用卡欠款本金47209元、利息4731.11元及违约金3372.74元，已构成严重违约。为维护原告合法权益，特诉至法院，望判如所请。张素芳未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认为原告提交的证据客观真实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月14日，被告张素芳向原告中国工商银行新乡分行申请办理了牡丹信用卡，卡号62×××41，被告张素芳签字表示知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》，已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书的规定，并表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。领用合约规定：牡丹信用卡申领人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。牡丹信用卡申领人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。牡丹信用卡申领人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。牡丹信用卡申领人可按照发卡机构对账单标明的最低还款额还款，牡丹信用卡申领人按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，牡丹信用卡申领人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。发卡机构对牡丹信用卡申领人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及牡丹信用卡申领人还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从牡丹信用卡申领人账户中扣收（含透支扣收）。分期付款扣款金额入账后将全额计入当期账单的最低还款额。发卡机构可根据主卡申领人的交易、还款记录情况、资信状况变化等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性记入主卡申领人牡丹信用卡账户，主卡申领人应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。2017年4月14日，被告张素芳向原告中国工商银行新乡分行申请个人贷记卡定制分期业务并填写申请书，定制分期方式为灵活期数（3、6、9、12、18、24期可选）：交易金额区间：600元-10000元（含）期数：6期，交易金额区间：10000元-30000元（含）期数：12期，交易金额区间：30000元-50000元（含）期数：24期,交易金额区间：50000元-300000元（含）期数：36期。被告张素芳签字确认阅读、知悉并认可《个人贷记卡定制分期业务说明》相关内容。同日，原告中国工商银行新乡分行向被告张素芳出具《定制分期卡告知书》，定制分期规则及费率详见如下：不支持600元以下消费；单笔消费金额600元（含）以上，1万元（含）以下，自动分为6期，手续费率1.78%；单笔消费金额1万元以上，3万元（含）以下，自动分为12期，手续费率3.19%；单笔消费金额3万元以上，5万元（含）自动分为24期，手续费率6.68%；单笔消费金额5万元以上，自动分为36期，手续费率9.89%；手续费率为现行费率，如遇调整以新费率为准。被告张素芳签字表示完全知悉并同意遵守上述条款内容，由于违反上述内容而形成的相关责任和费用支出由本人承担。2016年11月15日，中国工商银行在该公司网站发布关于修订《中国工商银行牡丹信用卡章程》的公告，新《章程》自2017年1月1日起正式实施，此前及此后发行的牡丹信用卡均适用新《章程》。2017年10月31日，中国工商银行在该公司网站发布关于调整牡丹信用卡最低还款额规则和《牡丹信用卡领用合约》的重要提示，新《领用合约》自2017年11月5日起正式实施，此前及此后发行的牡丹信用卡均适用新《领用合约》。被告张素芳办理上述信用卡后，在使用过程中未能及时归还透支款项，截止到2019年11月20日，被告张素芳欠原告中国工商银行新乡分行信用卡欠款本金47209元、利息4731.11元及违约金3372.74元。本院认为，被告张素芳申领并实际使用牡丹信用卡透支后，未按约返还透支款、利息、违约金，原告中国工商银行新乡分行有权要求被告张素芳承担违约责任。原告中国工商银行新乡分行要求被告张素芳偿还截止到2019年11月20日的信用卡欠款本金47209元、利息4731.11元及违约金3372.74元，2019年11月21日起之后的利息、违约金按照合约约定标准计算至全部清偿之日止的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告张素芳于本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司新乡分行信用卡本金47209元；二、被告张素芳于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司新乡分行截至2019年11月20日的利息4731.11元及违约金3372.74元；三、被告张素芳于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司新乡分行自2019年11月21日起至实际清偿日止的利息、违约金（按中国工商银行《牡丹信用卡领用合约》约定的方式计算）；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司新乡分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1182元，公告费260元，共计1442元，由被告张素芳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新乡市中级人民法院。审 判 长  王 玲人民陪审员  李喜良人民陪审员  鲁巧云二〇二〇年八月二十四日书 记 员  刘艳春