广西壮族自治区梧州市龙圩区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0406民初184号 原告：中国工商银行股份有限公司梧州分行，住所地广西梧州市大学路**。 代表人：张**春，行长。 委托诉讼代理人：李宏，该行员工。 委托诉讼代理人：冯颋，该行员工。 被告：陈日清，女，1983年11月5日出生，汉族，职业不详，原住广西梧州市长洲区，现去向不明。 原告中国工商银行股份有限公司梧州分行（以下简称工商银行）与被告陈日清金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月13日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人李宏到庭参加了诉讼，被告陈日清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行向本院提出诉讼请求，要求判令：1解除《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》（合同编号：汽车分期［2018］年第［121］号），被告陈日清归还所欠原告的贷款本息合计117605.06元，其中本金103105元，利息10948.29元，违约金3551.77元（利息暂计至2019年12月1日，违约金暂计至2019年8月25日，此后按信用卡合约规定计算至贷款还清时止）；2.原告对贷款抵押物（ＪＥＥＰ自由侠2017款180Ｔ双离合智能敞篷版，车牌号：桂Ｄ×××××）享有优先受偿权；3.被告承担本案一切费用。事实和理由：2018年4月3日，被告陈日清向原告工商银行申办牡丹信用卡，并在申请表上亲笔签名愿意遵守信用合同（协议）的各项规则，后经原告审核批准，并于2018年7月16日给陈日清发放了卡号为62×××68牡丹信用卡。陈日清从2018年7月16日起使用进行购车透支消费120000元，同时与原告签署了合同编号为汽车分期［2018］年第［121］号的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》，且以所购车牌号为桂Ｄ×××××的ＪＥＥＰ自由侠2017款180Ｔ双离合智能敞篷版车辆作抵押,在梧州市车辆管理所办理了抵押登记手续。被告使用的信用卡从2019年1月25日起陆续出现逾期违约，且至今已累计或连续违约、拖欠超过3个月（期）以上应还款，被告的行为严重违犯了原告的合法权益。为此，原告起诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。 原告工商银行围绕诉讼请求依法向法庭提供的证据有：1.原告营业执照、金融许可证，拟证明原告具有合法的资质，原告主体真实、合法、有效；2.主要负责人身份证书、身份证复印件，拟证明法人是身份真实、合法、有效；3.被告人身份证、户口簿，拟证明被告身份；4.信用卡申请表，拟证明被告申请办卡的事实；5.信用卡领用合约、办卡须知，拟证明了利息、违约金的计算依据；6.购车合同，收据，税票，驾驶证，确认函，拟证明原告提供的购车材料的事实；7.《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，拟证明原告被告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》合法有效；8.抵押权证，拟证明原、被告双方办理车辆的抵押权登记合法有效；9.交易明细统计、历史交易明细，拟证明被告人取款及还款事实过程；10.催收记录，催收挂号信清单，拟证明原告对被告的催收情况依据，原告对被告履行了催收义务。 被告陈日清未作答辩，也未出庭参加诉讼及提供相关的证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告陈日清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告工商银行提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提供的证据予以确认，可作为本案定案的依据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年4月3日，被告陈日清向原告工商银行申办牡丹信用卡，填写了申请表，并签字确认愿意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》等的各项约定，用卡领用合约约定利息按日利率万分之五计收，逾期的按最低还款额未还部分5%收取滞纳金。2018年7月16日，经原告审核批准向被告发放了卡号为62×××68的信用卡。2018年7月16日，陈日清开始使用该信用卡，并进行购车透支消费120000元，同时与原告签署了合同编号为汽车分期［2018］年第［121］号的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》，合同约定陈日清向汽车销售商梧州市营汇贸易有限公司购买ＪＥＥＰ自由侠2017款180Ｔ双离合智能敞篷版小车，车辆总价为173800元，陈日清自行支付首付款53800元，剩余购车款由陈日清申请通过其在原告申办的个人自用车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为120000元；陈日清以按月分期等额方式分期36期向原告偿还透支的资金和支付手续费，首期偿还的金额为3721元，以后每期偿还的金额为3709元，分期支付手续费金额为13536元；如被告违反合同权利义务约定未按时足额归还透支资金、未按约定支付手续费的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》的规定向陈日清收取透支利息、复利、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款一次性计入被告信用卡账户等内容。且以所购车辆作抵押，并于2018年7月10日在梧州市车辆管理所办理了抵押登记手续。上述信用卡陈日清于2019年1月25日开始出现逾期，为此，原告诉至法院并提出上述诉讼请求。诉讼中，因被告去向不明，本院依法公告向被告送达起诉状副本及开庭传票，公告期限届满，被告仍未到庭参加诉讼。庭审中，原告主张被告归还截止从2019年1月25日起至2019年12月1日的贷款本息为117605.06元，其中贷款本金103105元、利息10948.29元、违约金3551.77元（利息、违约金暂计至2019年12月1日，此后按信用卡合约规定计算至贷款还清时止）。 本院认为，原告工商银行与被告陈日清之间签订的《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》均系双方真实意思表示，内容不违反有关法律规定，本院予以确认。陈日清向原告申领信用卡透支消费后，没有按约定偿还透支消费的款项，其作为该信用卡的持卡人，应对使用信用卡所产生的透支本金和利息、违约金等费用负有还款义务。故此，原告请求陈日清归还透支贷款本金103105元、利息10948.29元、违约金3551.77元，合计117605.06元的主张，本院予以支持。根据原、被告签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》约定，被告累计三次（期）以上违约的，原告有权解除该合同，因此对原告要求解除与被告签订的合同编号为汽车分期［2018］年第［121］号的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》，符合《中华人民共和国合同法》第九十四条第二项关于合同的法定解除情形，本院予以支持。陈日清已将属其所有的桂Ｄ×××××吉普牌小汽车作抵押担保，并到车辆管理登记部门办理了抵押登记手续，抵押依法成立，在其不能偿还债务时，原告对处置抵押物的价款有优先受偿的权利。故此，原告对抵押物享有优先受偿权的主张，本院予以支持。 综上所述，为维护当事人的合法权益，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条第二项、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司梧州分行与被告陈日清签订的合同编号为汽车分期[2018]年第[121]号《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》； 二、被告陈日清应归还原告中国工商银行股份有限公司梧州分行牡丹信用卡贷款本金103105元、利息10948.29元、违约金3551.77元，合计117605.06元（利息、违约金暂计至2019年12月1日，2019年12月2日以后按《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》合约规定计算至贷款还清时止）； 三、原告中国工商银行股份有限公司梧州分行对抵押物桂Ｄ×××××吉普牌小型轿车（车架号ＬＷＶＤＡ2034ＪＢ066912，发动机号0332375）在实现上述债务范围内享有优先受偿权。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费2652元，公告费700元，合计3352元（原告已预交），由被告陈日清负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。 审 判 长  王宏坚 人民陪审员  钟燕萍 人民陪审员  周日超 二〇二〇年八月二十日 书 记 员  黎杰坤 附相关法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。 自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 2.《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。