广东省徐闻县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0825民初329号原告：广东徐闻农村商业银行股份有限公司，住所地徐闻县**********。法定代表人：黄尚伟，董事长。委托诉讼代理人：张宗仁，男，该单位工作人员。委托诉讼代理人：陈达，男，该单位工作人员。被告：蒋忠义，男，1978年10月18日出生，汉族，住徐闻县**********，身份证号码440************358。被告：黎忠亮，男，1981年1月18日出生，汉族，住徐闻县**********，身份证号码440************35X。原告广东徐闻农村商业银行股份有限公司与被告蒋忠义、黎忠亮金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月6日立案后，依法适用简易程序，因被告蒋忠义、黎忠亮下落不明，裁定转为普通程序，于2020年7月15日公开开庭进行了审理。原告广东徐闻农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人陈达到庭参加诉讼，被告蒋忠义、黎忠亮经公告送达开庭传票，均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广东徐闻农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告蒋忠义清偿贷款本息合计30742元（其中本金20000元及利息10742元，利息从2017年3月21日起计至2019年6月21日止，续后利息另按合同约定计至还清借款之日止）；2.判令被告黎忠亮对被告蒋忠义的债务担保有效并负连带清偿责任；3.判令被告蒋忠义、黎忠亮负担本案诉讼费用及所有诉讼费用。事实和理由：根据中国银保监会广东监管局粤银保监复[2019]593号《关于广东徐闻农村商业银行股份有限公司开业的批复》，批复如下：一、同意广东徐闻农村商业银行股份有限公司开业，核发金融许可证。二、同意广东徐闻农村商业银行股份有限公司辖内35家分支机构开业，上述分支机构可以从事银行监管部门许可并经该行明确授权的业务。因此，原徐闻县**信用合作联社机构改制为广东徐闻农村商业银行股份有限公司，原锦和信用社机构改制为广东徐闻农村商业银行股份有限公司锦和支行，系原告广东徐闻农村商业银行股份有限公司的分支机构，故该笔借款债权属原告广东徐闻农村商业银行股份有限公司所有，原告广东徐闻农村商业银行股份有限公司特此依法向人民法院提起诉讼。被告蒋忠义于2014年5月12日以种植为由向该行申请还旧借新贷款20000元，被告黎忠亮提供连带责任保证担保，并分别签订了《借款合同》、《担保合同》各一份，合同编号分别为100***********059号、101***********182号，约定贷款期限为三年，年利率为12.3%，还款方式为按季还息、到期还本。借款到期后，经信贷员多次上门清收，被告蒋忠义都拒绝还款，故请求判如所诉。原告广东徐闻农村商业银行股份有限公司为其主张的事实在举证期限内向本院提供以下证据：1.《营业执照》、《金融许可证》、《关于广东徐闻农村商业银行股份有限公司开业的批复》、《关于徐闻县**信用合作联社开业的批复》复印件各一份，证明：原告广东徐闻农村商业银行股份有限公司的主体资格。2.蒋忠义、黎忠亮的《居民身份证》复印件各一份，证明：被告蒋忠义、黎忠亮的身份情况。3.《借款合同》、《保证合同》、《借款借据》、《关于同意继续提供保证担保的协议》等复印件各一份，证明：被告蒋忠义于2014年5月12日向原徐闻县**信用合作联社锦和信用社借款20000元，以及被告黎忠亮作为该笔借款的保证人等事实。4.《清收处置不良资产利息清单》一份，证明：被告蒋忠义借款后欠息的情况。5.《贷款催收通知》复印件一份，证明：原徐闻县**信用合作联社锦和信用社曾于2017年7月31日向被告蒋忠义催收借款本息。被告蒋忠义、黎忠亮均不作书面答辩，也未向本院提供证据。由于被告蒋忠义、黎忠亮均未到庭应诉，视为放弃对证据质证的权利。原告广东徐闻农村商业银行股份有限公司提供的证据能够证明本案的事实，本院对其提供的证据证明力予以确认。经审理查明，2014年5月12日，被告蒋忠义与原徐闻县**信用合作联社锦和信用社订立一份《借款合同》，约定：借款人为被告蒋忠义；贷款人为原徐闻县**信用合作联社锦和信用社；借款类型为还旧借新；借款用途为种植；借款金额为20000元；借款年利率为12.3%；借款期限为三年，即自2014年5月12日至2017年5月12日止；还款方法为一次还本，按期付息还款法，还息间隔为每三个月归还一次；合同还对其他方面做了详细约定。2014年5月12日，被告黎忠亮与原徐闻县**信用合作联社锦和信用社订立一份《保证合同》，约定：被告黎忠亮（保证人）应被告蒋忠义（债务人）的要求，为确保《借款合同》的履行，自愿为债务人履行主合同项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保；保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证方式为不可撤销的连带责任保证担保；保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；合同还对其他方面做了详细约定。2014年5月12日，原徐闻县**信用合作联社锦和信用社依约向被告蒋忠义提供了借款20000元，被告蒋忠义立下了一份《借款借据》。借款后，被告蒋忠义先后偿还贷款利息至2016年3月20日止，此后被告蒋忠义未按约定履行偿还义务。截止2019年6月21日止，被告蒋忠义尚欠原徐闻县**信用合作联社借款本金20000元及利息10742元。另查明，根据中国银保监会广东监管局粤银保监复[2019]593号《关于广东徐闻农村商业银行股份有限公司开业的批复》，批复如下：一、同意广东徐闻农村商业银行股份有限公司开业，核发金融许可证。二、同意广东徐闻农村商业银行股份有限公司辖内35家分支机构开业，上述分支机构可以从事银行监管部门许可并经该行明确授权的业务。因此，原徐闻县**信用合作联社机构改制为广东徐闻农村商业银行股份有限公司，原锦和信用社机构改制为广东徐闻农村商业银行股份有限公司锦和支行，系原告广东徐闻农村商业银行股份有限公司的分支机构，故该笔借款债权属原告广东徐闻农村商业银行股份有限公司所有，原告广东徐闻农村商业银行股份有限公司特此依法向人民法院提起诉讼。本院认为，被告蒋忠义作为借款人与原徐闻县**信用合作联社锦和信用社签订的《借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，为有效合同。原徐闻县**信用合作联社锦和信用社的权利义务应由改制后的原告广东徐闻农村商业银行股份有限公司概括承受。原徐闻县**信用合作联社锦和信用社已依约向被告蒋忠义提供了借款。在双方的借贷关系形成后，被告蒋忠义未按约定履行全部还款义务，其行为构成违约，原告广东徐闻农村商业银行股份有限公司有权要求被告蒋忠义按照约定承担违约责任。故对原告广东徐闻农村商业银行股份有限公司请求判令被告蒋忠义清偿贷款本金20000元的诉讼请求，本院予以支持。但是，根据原告广东徐闻农村商业银行股份有限公司提供的《清收处置不良资产利息清单》，被告蒋忠义所欠的利息为10742元（利息从2016年3月21日起计至2019年6月21日止，续后利息另按合同约定计至还清借款之日止），而原告广东徐闻农村商业银行股份有限公司起诉的利息起算时间（2017年3月21日）有误，故本院对该项诉讼请求予以调整后支持。同理，被告黎忠亮作为担保人与原徐闻县**信用合作联社锦和信用社签订的《保证合同》合法有效，双方均应依约履行。被告黎忠亮自愿为债务人履行主合同项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保；保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。故对原告广东徐闻农村商业银行股份有限公司请求判令被告黎忠亮对被告蒋忠义的上述债务担保有效并负连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告蒋忠义在本判决发生法律效力之日起十五日内向原告广东徐闻农村商业银行股份有限公司偿还借款本金20000元及利息10742元（利息从2016年3月21日起计至2019年6月21日止，续后利息另按合同约定计至还清借款之日止）；二、被告黎忠亮对被告蒋忠义的上述债务担保有效，并对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费568.55元（原告广东徐闻农村商业银行股份有限公司已预交），由被告蒋忠义、黎忠亮负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  杨 成人民陪审员  邓小霞人民陪审员  杨昌明二〇二〇年七月十六日书 记 员  雷陈成附：相关法律条文《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。