贵州省贵阳市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0113民初4460号原告：中国农业银行股份有限公司贵阳白云支行，营业场所：贵州省贵阳市白云区同心西路109号，组织机构代码91520113214620045H。负责人：王威。委托诉讼代理人：禹静，代理权限：特别代理。被告：刘万江，男，1976年12月02日出生，汉族，户籍所在地：贵州省瓮安县。原告中国农业银行股份有限公司贵阳白云支行（以下简称“农行白云支行”）与被告刘万江金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司贵阳白云支行之委托诉讼代理人禹静参加诉讼，被告刘万江经本院传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司贵阳白云支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘万江偿还原告借款本金485612.42元元及截至2020年4月23日的欠付利息人民币7015.5元（含逾期正常利息6899.54元、罚息58.79元、复利57.17元），本息合计人民币492627.92元。实际偿还金额应按照借款合同约定计算至贷款还清之日，并利随本清；2、判令原告对被告提供的位于贵州省贵阳市观山湖区房屋的抵押财产折价或拍卖、变卖所得价款，在被告所欠原告贷款本息及为实现债权所支付费用范围内享有优先受偿权；3、案件受理费、公告费等原告为实现债权所支付的一切费用由以上被告承担。事实及理由：2009年9月24日，被告刘万江作为借款人、抵押人，与原告作为贷款人，签订了《个人购房担保借款合同》（编号：52105200900013023），约定被告向原告借款人民币617000元，用于购买贵州省贵阳市观山湖区房屋一套，借款期限自2009年9月24日至2039年9月23日，借款利率为浮动利率，利息从借款实际发放之日起计算，按月结算，结息日为每月的借款对应日，还款方式为分期付款，借款人应在结息日向贷款人支付到期利息，借款人若不能按期付息则自逾期之日起计收复利，借款人在本合同项下的借款逾期的，罚息利率为在本合同载明的借款利率基础上加收50%，借款人若违反本合同规定未按期归还债务本息的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行驶担保权，要求立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及相关费用，借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用。上述合同签订后，原告于2009年9月24日依约向被告授权的账户23×××15（收款人：贵阳世纪金源房地产开发有限公司）交付了借款本金人民币617000元，借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入上述账户，即视同贷款人已依据约定向借款人发放借款，且借款人收妥借款资金。借款发放后，截至2020年4月23日，被告累计逾期5次，共计偿还款项人民币363415.39元（其中，偿还本金131387.58元、正常利息232024.98元、罚息0.93元、复利1.9元），尚欠本金485612.42元、借期内正常利息6899.54元、罚息58.79元、复利57.17元，欠款本息合计492627.92元，因被告未按期还本付息，原告多次催收，被告至今仍未履行贷款还本付息义务。故原告诉至法院，诉请如前。被告刘万江未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：2009年9月24日，被告为购买位于贵州省贵阳市观山湖区房屋一套向原告贷款，贷款金额为617000元，期限为360个月，借款期限自2009年9月24日至2039年9月23日，利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上下浮30%，对逾期借款从逾期之日在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，期内应付未付利息按照期内利率计收复利，逾期后应付未付利息按照罚息利率计收复利，被告需按月支付贷款本息，逾期超过90日，原告有权提前收回贷款，被告以所购住房作抵押担保，被告贵阳世纪金源房地产开发有限公司作为保证人亦在借款合同上盖章，约定为被告刘万江的贷款承担阶段性保证担保责任，保证期间为至借款人取得房地产权利证书、并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续此种情况完成之日止，此后，被告刘万江取得案涉房屋的案涉房屋的不动产登记证书，原告农行白云支行于2013年3月19日已取得案涉房屋的《房屋他项权证》并办理抵押登记（编号为：筑房他证观山湖字第××号）。合同同时约定，若被告违反本合同规定未按期归还债务本息的，贷款方有权提前终止合同，宣布贷款立即到期，要求偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及相关费用，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人、担保人承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他为实现债权的费用。合同签订后，原告于2009年9月24日依约向被告出借贷款617000元，贷款发放后，被告偿还了部分借款本息，从2019年11月开始逾期，至庭审日已逾期9期。截止至2020年4月23日，被告尚欠本金485612.42元、借期内正常利息6899.54元、罚息58.79元、复利57.17元，欠款本息合计492627.92元，现原告要求提前收回该笔贷款本息并向本院提起诉讼，诉请如前。本院认为，本案中，原、被告双方自愿签订了借款合同，系双方真实意思表示，其内容合法有效，受法律保护。原告依约向被告刘万江足额发放贷款，被告刘万江亦应依约全面履行还本付息的义务，现被告刘万江未按期足额支付贷款本息时间，已经逾期累计累计逾期9期。符合双方约定的原告提前收回贷款本息的条件，故对原告要求被告刘万江提前偿还剩余贷款本息的诉请，本院予以支持。本案中，截止2020年4月23日，被告尚欠原告本金485612.42元、借期内正常利息6899.54元、罚息58.79元、复利57.17元，欠款本息合计492627.92元，之后的利息以双方签订的合同约定的利率标准计算直至贷款还清之日止。原告农行白云支行于于2013年3月19日已取得案涉房屋的《房屋他项权证》并办理抵押登记（编号为：筑房他证观山湖字第××号），故原告诉请对被告所有的位于贵州省贵阳市观山湖区房屋的抵押财产折价或拍卖、变卖所得价款，在被告所欠原告贷款本息及为实现债权所支付费用范围内享有优先受偿权，本院予以确认。被告刘万江经本院传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状，本院视为其放弃答辩、举证、质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十二条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十八条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：被告刘万江于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司贵阳白云支行贷款本金485612.42元及截止至2020年4月23日的利息6899.54元、罚息58.79元、复利57.17元，欠款本息合计492627.92元（此后利息按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率基础上下浮30%计算，罚息利率按借款利率的基础上加收50%，相应时段的复利按照该时段的利率计收复利，利随本清）；原告中国农业银行股份有限公司贵阳白云支行对被告刘万江所有的位于贵州省贵阳市观山湖区房屋在折价、拍卖、变卖时的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币4345元（已减半，原告已预交），由被告刘万江负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  杨前凤二〇二〇年八月二十五日法官助理崔丹炜书记员潘曌