贵州省贵阳市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0113民初2537号原告：中国农业银行股份有限公司贵阳白云支行，营业场所：贵州省贵阳市白云区同心西路109号，组织机构代码91520113214620045H。负责人：王威。委托诉讼代理人：禹静，代理权限：特别代理。被告：李光政，男，1963年10月15日出生，汉族，户籍地：辽宁省大连市甘井子区，被告：李某，男，2005年02月08日出生，汉族，户籍地：贵州省贵阳市云岩区。原告中国农业银行股份有限公司贵阳白云支行（以下简称“农行白云支行”）与被告李光政、李某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用普通程序独任制公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司贵阳白云支行之委托诉讼代理人禹静参加诉讼，被告李光政、李某经本院公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司贵阳白云支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李光政和李某偿还原告借款本金316313.55元及截至2020年4月22日的欠付利息人民币8656.99元（含逾期正常利息8260.55元、罚息259.48元、复利136.96元），本息合计人民币324970.54元。实际偿还金额应按照借款合同约定计算至贷款还清之日，并利随本清；2、判令原告对被告提供的位于贵州省贵阳市观山湖区房屋的抵押财产折价或拍卖、变卖所得价款，在被告所欠原告贷款本息及为实现债权所支付费用范围内享有优先受偿权；3、案件受理费、公告费等原告为实现债权所支付的一切费用由以上被告承担。事实及理由：2009年8月4日，被告一李光政作为借款人、抵押人，被告二李某作为抵押人，与原告作为贷款人，签订了《个人购房担保借款合同》（编号：52020520108022594），约定被告向原告借款人民币450000元，用于购买贵阳市观山湖区金阳南路6号贵阳世纪城Ｇ组团5号楼2层2号房屋一套，借款期限自2009年8月4日至2033年8月3日，借款利率为浮动利率，利息从借款实际发放之日起计算，按月结算，结息日为每月的借款对应日，还款方式为分期付款，借款人应在结息日向贷款人支付到期利息，借款人若不能按期付息则自逾期之日起计收复利，借款人在本合同项下的借款逾期的，罚息利率为在本合同载明的借款利率基础上加收50%，借款人若违反本合同规定未按期归还债务本息的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行驶担保权，要求立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及相关费用，借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用。上述合同签订后，原告于2009年8月4日依约向被告授权的账户23×××78（收款人：贵阳世纪金源房地产开发有限公司）交付了借款本金人民币450000元，借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入上述账户，即视同贷款人已依据约定向借款人发放借款，且借款人收妥借款资金。借款发放后，截至2020年4月22日，被告累计逾期10次，共计偿还款项人民币293881.06元（其中，偿还本金133686.45元、正常利息159954.95元、罚息148.07元、复利91.59元），尚欠本金316313.55元、借期内正常利息8260.55元、罚息259.48元、复利136.96元，欠款本息合计324970.54元，因被告未按期还本付息，原告多次催收，被告至今仍未履行贷款还本付息义务。故原告诉至法院，诉请如前。被告李光政、李某未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：2009年8月4日，被告李光政作为借款人、抵押人，被告李某作为抵押人，为购买位于贵州省贵阳市观山湖区房屋一套向原告贷款，贷款金额450000元，期限为300个月，自2009年8月4日至2034年8月3日止，利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上下浮30%，对逾期借款从逾期之日在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。在借款期内产生的应付未付利息，按期内利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期利率计收复利。被告需按月支付贷款本息，并以所购住房作抵押担保，被告贵阳世纪金源房地产开发有限公司作为保证人亦在借款合同上盖章，约定为被告李光政的贷款承担阶段性保证担保责任，保证期间为至借款人取得房地产权利证书、并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续此种情况完成之日止，此后，被告李光政取得案涉房屋的案涉房屋的不动产登记证书，编号为：010222124，原告农行白云支行于2015年2月4日已取得案涉房屋的《房屋他项权证》并办理抵押登记（编号为：筑房他证观山湖字第××号）。合同同时约定，若被告违反本合同规定未按期归还债务本息的，贷款方有权提前终止合同，宣布贷款立即到期，要求偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及相关费用，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人、担保人承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他为实现债权的费用。合同签订后，原告于2009年8月4日依约向被告出借贷款450000元，贷款发放后，被告偿还了部分本息，从2019年7月4日开始逾期，截止至2020年4月22日，被告累计逾期10次，尚欠本金316313.55元、借期内正常利息8260.55元、罚息259.48元、复利136.96元，欠款本息合计324970.54元，现原告要求提前收回该笔贷款本息并向本院提起诉讼，诉请如前。另查明，被告李光政与被告李某系父子关系，签订借款合同时被告李某尚未成年，所有签字均为李光政代签，但两人为案涉房屋的所有权人。原告为此支付公告费87元。本院认为，本案中，原、被告双方自愿签订了借款合同，系双方真实意思表示，其内容合法有效，受法律保护。原告依约向被告李光政足额发放贷款，被告李光政亦应依约全面履行还本付息的义务，现被告李光政未按期足额支付贷款本息时间，已经逾期累计累计逾期10期，符合双方约定的原告提前收回贷款本息的条件，故对原告要求被告李光政提前偿还剩余贷款本息的诉请，本院予以支持。本案中，截止2020年4月22日，被告尚欠原告本金316313.55元、借期内正常利息8260.55元、罚息259.48元、复利136.96元，欠款本息合计324970.54元，之后的利息以双方签订的合同约定的利率标准计算直至贷款还清之日止。关于被告李某是否承担还款责任，借款合同上的签字系李光政作为监护人代签，且借款时李某只有四岁，被告李光政作为监护人给李某设立了债务，没有按照“最有利于被监护人”的原则履行监护职责，在借款合同上的代签行为对李某不发生效力。对李光政代李某签订抵押合同，将贷款所购买的房屋进行抵押的行为，李某虽系房屋所有权人，但购买房屋时其只有4岁，出资系李光政出资，贷款的目的系为了购买房屋，抵押是为了取得贷款，故抵押行为并不损害李某的合法利益，而是为了使得被监护人李某取得房屋权利，故该抵押合同有效。原告农行白云支行于2015年2月4日已取得案涉房屋的《房屋他项权证》并办理抵押登记（编号为：筑房他证观山湖字第××号），故原告诉请对被告所有的位于贵州省贵阳市观山湖区房屋的抵押财产折价或拍卖、变卖所得价款，在被告所欠原告贷款本息及为实现债权所支付费用范围内享有优先受偿权，本院予以确认。另，原告为此案支出公告费87元，该费用应当由二被告共同承担。被告李光政、李某经本院公告传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状，本院视为其放弃答辩、举证、质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十二条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十八条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：被告李光政于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司贵阳白云支行贷款本金316313.55元及截止至2020年4月22日的利息8260.55元、罚息259.48元、复利136.96元，欠款本息合计324970.54元（此后利息以316313.55元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，罚息利率按借款利率的基础上加收50%的标准计算，复利按照所处期内和逾期时段，本别适用期内和逾期利率计收，利随本清）；原告中国农业银行股份有限公司贵阳白云支行对被告李光政、李某所有的位于贵州省贵阳市观山湖区房屋拍卖、变卖后取得的价款享有优先受偿权；被告李光政于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司贵阳白云支行支付公告费87元；驳回原告中国农业银行股份有限公司贵阳白云支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币6174元（原告已预交），由被告李光政负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  杨前凤二〇二〇年八月二十日法官助理崔丹炜书记员潘曌