广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初4952号原告：中国建设银行股份有限公司广州番禺支行，住所地：广州市番禺区市桥街繁华路**，统一社会信用代码：9144010189143555X7。负责人：胡海，该支行行长。委托诉讼代理人：黎神有，广东强邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：毛嘉荣，广东强邦律师事务所实习律师。被告：廖劲松，男，1979年12月2日出生，汉族，住四川省仪陇县。原告中国建设银行股份有限公司广州番禺支行诉被告廖劲松信用卡纠纷一案，本院于2020年4月8日立案受理后，依照《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，适用独任制普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司广州番禺支行的委托诉讼代理人黎神有到庭参加诉讼，被告廖劲松经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司广州番禺支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告立即清偿本金281427.7元及至全部款项还清之日止的利息、违约金和手续费(暂计至2019年3月31日,违约金和手续费2436.42元,利息22187.25元),合计306051.37元。2、请求判令被告承担本案的诉讼费、公告费等。庭审中，原告撤回违约金请求，不要求被告支付违约金。同时原告明确2019年4月1日之后的利息以全部欠款本金为基数，按日利率万分之五计算。事实和理由：2017年10月25日,被告向原告申请办理中国建设银行龙卡汽车卡和龙卡信用卡装修分期业务,申请分期金50万元整,分48期、手续费率为0.35%。被告同时填写了《中国建设银行龙卡汽车卡申请表》和《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》,汽车卡申请表中的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第三条“对账及还款”第6款约定，被告在到期还款日(含)前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款,但当期对账单不享受免息还款待遇。原告对被告当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止收透支利息,日利率上限为万分之五,下限为万分之五的0.7倍(折合年利率上限为18.25%,下限为18.25%的0.7倍),并接月计收复利,实际适用于被告的利率由原告根据被告资信情况确定。原告有权接照中国人民银行利率政策调整分期卡利率标准,并通知被告。被告截至到期还款期未清偿对账单所列示的最低还款金额,除按上述计息方法支付透支利息外,还应按月向被告支付违约金。违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付,最低为5元人民币。经审查后原告批准被告的申请办卡业务以及分期业务,涉案卡号为:62×××68。但被告并未按照约定按时归还欠款,截止到2019年3月31日,被告已拖欠原告306051.37元,原告在此期间多次向被告催收欠款均未果。被告拖欠应还款,严重损害了原告的合法利益。为此,根据《民事诉讼法》的相关規定特向贵院提起诉讼,以维护原告的合法权益,恳请贵院依法作出公平、公正判决。被告廖劲松没有应诉答辩，亦未举证。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年10月24日,被告廖劲松向原告填写并递交《中国建设银行龙卡汽车卡申请表》向原告申领信用卡，并在该申请表“主卡申请人签名”处签名确认其本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。该申请表后附的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第三条“对账及还款”第六款约定，被告在到期还款日(含)前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款,但当期对账单不享受免息还款待遇。原告对被告当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息,日利率上限为万分之五,下限为万分之五的0.7倍(折合年利率上限为18.25%,下限为18.25%的0.7倍),并接月计收复利,实际适用于被告的利率由原告根据被告资信情况确定。原告有权接照中国人民银行利率政策调整分期卡利率标准,并通知被告。被告截至到期还款期未清偿对账单所列示的最低还款金额,除按上述计息方法支付透支利息外,还应按月向被告支付违约金。违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付,最低为5元人民币。第五条第一款第5小点约定，被告未依约于每月到期还款日前清偿当期最低还款额，原告有权采取为被告更换卡片、降低甲方信用额度、限制或停用被告信用卡、要求被告立即偿还全部欠款、收回被告信用卡等一项或多项措施。同日，被告还向原告填写并递交《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》，向原告申请装修分期贷款，申请的贷款金额为50万元，手续费率为0.35%，本金和手续费均分48期归还。经审查后，原告批准了被告的申请办卡业务，向被告发放了卡号为62×××68的信用卡。但对于被告申请的装修分期贷款，原告仅批准了25万。该25万贷款原告分别于2017年12月10日向被告发放12.5万，于2018年1月3日发放12.5万。全部25万贷款均在上述卡号为62×××68信用卡中记账，每期应还本金和应还手续费均会在每月的信用卡账单日前记入该信用卡，由被告在每月还款日前归还。另外，该信用卡除用于上述25万元贷款的每期记账和还款外，被告还可将该信用卡用于日常信用消费。原告提交的卡号为62×××68的信用卡的消费和还款记录显示:1、被告在使用信用卡的过程中，曾就信用卡消费申请过分期；2、被告从2018年2月开始出现未足额还款，之后虽仍有归还部分款项，但每个月都存在未足额还款的情形。至2020年7月24日，被告累计有281427.65元本金、2436.42元手续费未按约归还，并因此产生了99660.52元利息。本院认为，原告是具有信用卡业务经营资格的银行分支机构。原告与被告廖劲松签订的《中国建设银行龙卡汽车卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》和《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》是双方当事人真实意思表示，合法有效，本院予以确认。原告向被告廖劲松核发涉案信用卡，并按约向被告廖劲松发放贷款25万元，被告廖劲松作为借款人和信用卡的领用人，有义务按照约定履行相关义务，在每月的信用卡还款日归还当期款项。现被告廖劲松未按照信用卡申请表及所附合约，以及《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》的约定，履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。原告所主张的未还本金、手续费和利息符合双方的约定，也不违反法律的规定，本院予以支持。被告廖劲松应当依照约定向原告支付拖欠的本金281427.65元、手续费2436.42元及利息（截至2020年7月24日利息为99660.52元，自2020年7月25日起应收利息按日利率万分之五的标准计算至款项清偿之日止）。被告廖劲松经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告廖劲松自本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国建设银行股份有限公司广州番禺支行偿还本金281427.65元、手续费2436.42元及利息（暂计至2020年7月24日利息为99660.52元，自2020年7月25日起应收利息按日利率万分之五的标准计算至款项清偿之日止）；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司广州番禺支行的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5890元由被告廖劲松负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  李会兰二〇二〇年八月二十八日书记员  麦慧敏