福建省福州市长乐区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0112民初1371号 原告：福建长乐农村商业银行股份有限公司，住所地福建省福州市长乐区吴航街道朝阳中路**，统一社会信用代码91350100MA2XN9B51X。 法定代表人：苏良涛，该公司董事长。 委托诉讼代理人：姜展飞，男，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：林明月，女，该公司工作人员。 被告：林宜振，男，1972年2月3日出生，汉族，住福建省福州市长乐区。 被告：刘伟，男，1987年12月1日出生，汉族，住福建省福州市长乐区。 被告：梁宣惠，男，1966年12月1日出生，汉族，住福建省福州市长乐区。 原告福建长乐农村商业银行股份有限公司（以下简称长乐农商行）与被告林宜振、刘伟、梁宣惠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告长乐农商行委托诉讼代理人姜展飞到庭参加诉讼，被告林宜振、刘伟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告梁宣惠经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 长乐农商行向本院提出诉讼请求：1.判令林宜振偿还借款本金147229.92元及利息(暂计至2020年4月21日，利息结欠40767.93元，之后利息按合同约定续计至还清款项之日止)；2.刘伟、梁宣惠作为林宜振保证人对上述债务承担连带偿还责任；3.案件受理费由上述被告共同承担。事实与理由：2015年5月21日,林宜振向长乐市农村信用合作社（以下简称长乐农信社）申请额度为15万元的福万通普惠金融卡，双方于2015年6月12日签订《福万通普惠金融卡保证借款合同》，刘伟、梁宣惠作为保证人在合同上签字保证，保证方式为连带责任保证。同日，长乐农信社于审核同意给予林宜振授信额度为15万元的福万通普惠金融卡一张，普惠金融卡消费透支不享受免息期，透支利息按日计算，透支日利率按0.325‰执行。扣款方式为最低还款额，根据持卡人实际透支天数计收利息，按账单月结算，对最低还款额未偿还部分按照5%收取滞纳金。林宜振于2015年7月1日开始使用该张福万通普惠金融卡，2018年6月30日该卡到期，林宜振未能按时足额归还到期本息。经长乐农商行数次催讨，林宜振仍拒不足额还款。截至2020年4月21日林宜振尚欠长乐农商行借款本金147229.92元、利息40767.93元。长乐农信社于2015年10月份改制为长乐农商行。 林宜振、刘伟、梁宣惠均未作答辩。 长乐农商行围绕诉讼请求依法提交了证据。林宜振、刘伟、梁宣惠未到庭参加诉讼，亦未向本院提交证据，视为自愿放弃举证、质证的诉讼权利。长乐农商行向本院提交的《营业执照》、中国银行业监督管理委员会福建监管局闽银监复[2015]281号《关于福建长乐农村商业银行股份有限公司开业的批复》、《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融卡保证借款合同》、《贷记卡交易明细》、《逾期贷款催收通知书》、《催收挂号信回执单》等证据，经庭审核查，符合证据合法性、客观性、关联性特征，可作为证据采用，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下： 2015年5月21日，林宜振向长乐农信社申请办理福万通普惠金融卡，申请信用额度为15万元，扣款方式为全额还款。长乐农信社于2015年6月11日同意向林宜振发放信用额度为15万元的福万通普惠金融卡。同日，长乐农信社作为发卡机构（债权人）与持卡人林宜振（债务人）及刘伟、梁宣惠（保证人）签订《福万通普惠金融卡保证借款合同》，合同约定发卡机构向持卡人发放的授信额度为15万元的福万通普惠金融卡，视同持卡人向发卡机构借款，用于农户生产经营；持卡人持普惠金融卡消费透支均不享受免息期，透支利息按日计算，透支日利率按0.325‰执行，系统根据持卡人实际透支天数计收利息，按账单月结算；卡片有效期自系统开卡之日起3年，到期系统不自动续卡；保证人自愿为发卡机构按本合同与持卡人所形成的债权提供最高额连带责任保证担保，担保的债权本金最高余额为15万元。保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、滞纳金等使用普惠金融卡产生的相关费用，以及实现债权的一切费用及其他应付费用；保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年，即普惠金融卡到期还款日的次日起两年。2015年7月1日，林宜振开始使用该张福万通普惠金融卡透支借款。2017年12月29日，林宜振还款3000元后不再还款。2018年6月30日，该张福万通普惠金融卡到期，林宜振未依约还本付息，刘伟、梁宣惠亦未承担保证责任。截至2020年4月21日林宜振尚欠长乐农商行借款本金147229.92元、利息40767.93元。长乐农商行催讨未果，遂诉至本院。 另查，长乐农信社经中国银行业监督管理委员会福建监管局批复，并经福州市市场监督管理局登记，于2015年10月26日更名为长乐农商行。 本院认为，长乐农商行系由长乐农信社改制更名形成的，根据中国银行业监督管理委员会福建监管局的批复，长乐农商行开业的同时，长乐农信社自行终止，其债权债务由长乐农商行承继，故长乐农商行作为本案原告，主体适格。长乐农商行与林宜振、刘伟、梁宣惠签订的《福万通普惠金融卡保证借款合同》，各方当事人主体适格，意思表示真实，内容没有违反法律或行政法规强制性规定，系合法有效的合同，各方当事人应按合同约定全面履行自己的义务。林宜振向长乐农商行申领福万通普惠金融卡透支借款后，未按约还款，长乐农商行主张要求林宜振偿还尚欠的借款本金147229.92元及利息之诉讼请求，符合法律规定和合同约定，予以支持。刘伟、梁宣惠为林宜振的上述借款在最高债权本金15万元内提供连带责任保证担保，现长乐农商行主张的借款本金未超过15万元，故刘伟、梁宣惠应对述林宜振的借款本息在合同约定范围内承担连带清偿责任。刘伟、梁宣惠承担连带保证责任后，依法有权向林宜振追偿。林宜振、刘伟、梁宣惠经合法传唤不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条、第二十三条、第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林宜振于本判决生效之日起十日内偿还福建长乐农村商业银行股份有限公司147229.92元及利息（利息计至2020年4月21日为40767.93元，之后继续按《福万通普惠金融卡保证借款合同》约定计付利息至实际还款之日止）。 二、刘伟、梁宣惠对本判决第一项确定的债务，在《福万通普惠金融卡保证借款合同》约定的担保范围内承担连带清偿责任。 三、刘伟、梁宣惠承担连带保证责任后，有权向林宜振追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4060元，由林宜振、刘伟、梁宣惠负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 员 林祖华 二〇二〇年八月二十日 法官助理 陈郑洁 书 记 员 陈 舒 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。 连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。 第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》 第一条根据民事诉讼法第二百五十三条规定加倍计算之后的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息。 迟延履行期间的一般债务利息，根据生效法律文书确定的方法计算；生效法律文书未确定给付该利息的，不予计算。 加倍部分债务利息的计算方法为：加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间。