云南省通海县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0423民初1143号原告：云南通海农村商业银行股份有限公司，住所地：云南省玉溪市通海县秀山街道办事处西街**。统一社会信用代码：91530423217750806D。法定代表人：袁跃宏，任董事长。委托诉讼代理人：葛磊。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：吴飞宏。代理权限：特别授权代理。被告：李宗实，男，1962年2月19日生，汉族，住云南省玉溪市通海县。被告：丁美丽，女，1965年10月6日生，汉族，住云南省玉溪市通海县。被告：李宗成，男，1965年3月14日生，汉族，住云南省玉溪市通海县。被告：李菊艳，女，1965年3月15日生，汉族，住云南省玉溪市通海县。原告云南通海农村商业银行股份有限公司（以下简称“通海农商银行”）与被告李宗实、丁美丽、李宗成、李菊艳借款合同纠纷一案，本院于2020年7月27日立案受理后，依法适用简易程序于2020年8月19日公开开庭进行了审理。原告通海农商银行的委托诉讼代理人吴飞宏，被告李宗实、丁美丽到庭参加诉讼，被告李宗成、李菊艳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告通海农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李宗实、丁美丽偿还原告借款本金人民币475万元及自2019年12月21日起至借款清偿之日止的利息（合同期内按月利率7.5‰计收，逾期部分按11.25‰计收，并按合同约定对逾期部分加收50%的复利）2、判令被告李宗成、李菊艳对上述借款本息承担连带清偿责任；3、确认原告对被告抵押的财产具有优先受偿权；4、判令二被告共同承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、评估费、拍卖费、差旅费、律师代理费）以及其他应付的费用。事实与理由：2019年4月25日，被告李宗实、丁美丽向原告申请借款475万元，用于借新还旧。2019年5月8日，双方签订《个人借款合同》，约定李宗实向原告借款475万元，合同期限到2020年5月8日止。同日，双方签订《抵押合同》，合同约定，被告抵押人李宗实、丁美丽、李宗成、李菊艳自愿以位于通海县（双井旁）的房产及土地［房屋所有权证号为通房权证杨字第**、土地使用权证号为通国用（1999）字第07-06-001号、通国用（1999）字第07-06-002号］为上述借款作抵押。借款合同签订后，原告于2019年5月9日将借款以转账方式付给被告李宗实。因被告未按约定履行按月付息义务，且借款到期后，经原告多次催收，仍欠贷款本金475万元及利息。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请依法判决。被告李宗实辩称，借款本金475万元属实，借款也是答辩人借的，这笔钱是借了用于红达公司，是答辩人与李宗成兄弟二人一个人承担一半，利息也是各自付一半，答辩人承担的一半利息都按月支付，李宗成承担的一半利息从今年1月份就没有支付，这笔借款原来借了500万元，还了25万元，答辩人和李宗成各自还了12.5万元，剩余475万元，现在的借款是借新还旧，资产抵押也是一个人一半的房产，这笔钱有流水，如果是答辩人用掉钱，答辩人会进行偿还。被告丁美丽辩称，这笔借款是李宗实借的，李宗成担保，是他们二人一个人承担一半，钱也是用于红达公司，答辩人一分钱也没有用过，只能由公司来偿还。被告李宗成、李菊艳未到庭也未提交书面答辩意见。原告通海农商银行针对其诉讼请求，举证如下：1、营业执照、法定代表人身份证明、居民身份证各一份，证明原告主体资格；2、二被告居民身份证、结婚证各一份，证明二被告身份情况；3、个人借款申请书、同意抵押承诺书、授权书、面谈记录（担保类）、《个人借款合同》《抵押合同》、抵押物清单、房屋所有权证、不动产登记证明各一份，国有土地使用权证二份，房屋共有权证四份，证明被告借款及愿意担保的事实，双方签订合同，约定的权利及义务；4、借款借据、个人逾期催收通知书、贷款帐各一份，证明原告发放贷款及被告偿还利息的事实；被告李宗实、丁美丽对上述证据无异议。被告李宗成、李菊艳未到庭进行质证，视为放弃质证权利。上述证据经举证、质证，本院分析认证如下：原告的证据系举证期限内提交，符合法律规定的书证形式，具备证据资格，本院确认证据的真实性、合法性与关联性，证据具有证明力，能够证明被告李宗实、丁美丽向原告借款，双方约定借款本金、期限、利率，被告李宗实、丁美丽、李宗成、李菊艳同意为贷款提供抵押担保等事实主张成立。综上，本院认定本案的法律事实如下：李宗实与丁美丽系夫妻，李宗成与李菊艳系夫妻。2019年4月25日，李宗实向通海农商银行申请借款475万元，丁美丽作为共同借款人，承诺与借款人共同承担还款责任。2019年4月25日，李宗实、丁美丽向原告出具《同意抵押承诺书》，同意用位于通海县（双井旁）的房产（房屋所有权证号为通房房权证杨字第**）为抵押物，抵押担保期间至475万元贷款清偿为止。2019年4月25日，李宗成、李菊艳向原告出具《同意抵押承诺书》，同意用位于通海县（双井旁）的房产（土地使用权证号为通国用（1999）字第07-06-001号、房屋所有权证号为通房权房权证杨字第**）抵押物，抵押担保期间至475万元贷款清偿为止。2019年4月25日，李宗实、丁美丽、李宗成、李菊艳向原告出具《同意抵押承诺书》，同意用位于通海县（双井旁）的房产（土地使用权证号为通国用（1999）字第07-06-002号）作为抵押物，抵押担保期间至475万元贷款清偿为止。2019年5月8日，被告李宗实、丁美丽与原告通海农商银行签订《个人借款合同》（合同编号：1402090780190508510000001），合同约定借款金额475万元，借款用途为借新还旧、用于归还1402090780160428510000022合同本金，借期12个月，自2019年5月8日起至2020年5月8日止。实际借款期限、利率、具体用途等以借款凭证记载内容为准，借款凭证为本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮106.8966%，确定为年利率9.0000%，借款凭证上所载明的利率为固定利率，合同期限内不调整。借款人授权贷款人将贷款一次或分次划入李宗实在通海农商银行早街支行开立的62×××02账户内，同时指定该账户为还款账户。本合同项下贷款本息的归还方式为按月结息，结息日为每月20日，不定期还款。借款人授权贷款人于每期还款日从上述还款账户中扣收贷款本息。除信用贷款外，借款人或第三方同意向贷款人提供合法有效的抵押。借款到期借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，有权对借款人任何账户扣收资金抵偿本合同项下债务，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止，同时对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。本合同涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任。2019年5月8日，被告李宗实、丁美丽、李宗成、李菊艳与原告通海农商银行签订《抵押合同》（合同编号：1402090780190508110000001），合同主要约定：抵押人自愿为抵押权人与债务人签订的借款合同（合同编号：1402090780190508510000001）形成的债权提供担保，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用。抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。《抵押物清单》对抵押物价值的约定，不作为通海农商银行处分该抵押物时的估价依据，不对通海农商银行行使抵押权构成任何限制。抵押权的效力及于抵押物的从物、从权利、附属物、添附物、天然及法定孳息、抵押物的代位物，以及因抵押物毁损、灭失或被征收而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物。抵押人及抵押权人双方应在本合同签订之日起10个工作日内到有关登记机关办理抵押登记手续。主债权到期，债务人未予清偿的，抵押权人有权行使抵押权，并可以与抵押人协商，将抵押物牌面、变卖后以所得价款优先受偿，或将抵押物折价以抵偿债务人所欠债务，双方未就抵押权实现方式达成一致的，抵押权人可依法律程序直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押合同自签订之日起生效，至主合同项下的债权全部清偿之日终止。抵押物为位于通海县（双井旁）的房产及土地［房屋所有权证号为通房权证房权证杨字第**、用权证号为通国用（1999）字第07-06-001号、通国用（1999）字第07-06-002号］。2019年5月8日，原、被告双方到通海县国土资源局对上述抵押财产办理了不动产登记证明，证号为云（2019）通海县不动产证明第0000317号。借款凭证上载明：借款人李宗实，借款种类个人生产经营，借款用途借新还旧、用于归还1402090780160428510000022合同本金，借款金额475万元，到期日期2020年5月8日，利率（年）9%，存款账号62×××75（系李宗实账户）。2019年5月9日，计息方式按月计息，还款方式不定期还款，通海农商银行将借款475万元支付至李宗实账户。之后将利息付至2019年12月20日，现尚欠借款本金475万元及自2019年12月21日之后的利息。原告催收未果后诉至本院。本院认为，原告与被告李宗实、丁美丽签订的《个人借款合同》系合同当事人真实意思表示，未违反法律的禁止性规定，合同合法、有效，依法受法律保护。庭审中，被告李宗实辩解借款是其与李宗成一个人承担一半的借款责任及被告丁美丽辩解借款是红达公司使用不属于个人借款的意见，从原告提供的证据可证实，此笔借款是被告李宗实、丁美丽二人共同向原告申请借新还旧，并与原告签订了个人借款合同，至于被告李宗实与李宗成之间如何约定与本案不属于同一法律关系，另外，借款以后，对于所借款项的使用，属于借款人对借款的支配，不影响本案原告与被告李宗实、丁美丽的借贷关系，对于被告李宗实、丁美丽的辩解意见，本院不予采纳，所以，被告李宗实、丁美丽借款后未按约定期限支付原告借款本金及利息的行为，已经构成违约，原告要求被告李宗实、丁美丽连带清偿原告借款本金475万元及相应利息的主张，于法有据，本院予以支持。关于抵押物优先受偿的问题。原告与被告李宗实、丁美丽、李宗成、李菊艳签订的《抵押合同》系双方的真实意思表示，且未违反法律的强制性规定，合同合法有效。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本案中用于抵押的房屋办理了抵押登记，依据上述规定，抵押权设立。因此，原告要求对本案所抵押房屋及土地的变现款享有优先受偿权的主张，于法有据，本院予以支持。关于被告李宗成、李菊艳是否应承担连带偿还责任的问题。两被告对本案借款是以其不动产进行抵押担保，并无保证担保的意思表示，而且，双方也未签订个人担保合同，所以，原告要求被告李宗成、李菊艳承担连带清偿责任的诉讼主张，无事实依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十六条、第三十八条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李宗实、丁美丽于判决生效后三十日内清偿原告云南通海农村商业银行股份有限公司借款本金人民币4,750,000元及自2019年12月21日起至借款清偿之日止的利息（其中，合同期内的利息按年利率9%计收，逾期的利息按年利率13.5%计收，复利按年利率13.5计收，但所计收的逾期利息、复利的利率之和以不超过年利率24%为限），利随本清；二、原告云南通海农村商业银行股份有限公司对被告李宗实、丁美丽、李宗成、李菊艳用于抵押的房屋及土地【房屋所有权证号为通房权证杨房权证杨字第**、权证号为通国用（1999）字第07-06-001号、通国用（1999）字第07-06-002号】的变现款在上述还款义务的范围内享有优先受偿权；三、驳回原告云南通海农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费44,800元，减半收取22,400元，由被告李宗实、丁美丽连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。本案生效判决书确定的履行期限届满，当事人向人民法院申请强制执行的期限为两年。审判员  沈长虹二〇二〇年八月二十五日书记员  李泫松