山西省太原市杏花岭区人民法院   民事判决书   （2020）晋0107民初1311号   原告：中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司，住所地太原市迎泽区迎泽大街**省公司综合办公大楼**。   负责人：张弛，总经理。   委托诉讼代理人：卫欣，山西邦宁律师事务所律师。   委托诉讼代理人：胡敏，山西邦宁律师事务所律师。   被告：田红兵，男，1973年4月15日出生，汉族，户籍所在地山西省忻州市。   被告：寇海梅，女，1976年10月8日出生，汉族，户籍所在地山西省忻州市。   原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司（以下简称人保财险太原市分公司）与被告田红兵、寇海梅保险人代位求偿权纠纷一案，本院2020年4月2日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告人保财险太原市分公司的委托诉讼代理人胡敏到庭参加诉讼。被告田红兵、寇海梅经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   人保财险太原市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告田红兵偿还原告全部赔偿款项44621.13元、未付保费3036.46元，共计47657.59元及违约金（以47657.59为基数从2016年4月21日起至各项费用实际清偿之日止按年利率24%计算）；2.判令被告寇海梅对上述各项费用承担连带还款责任；3.判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：被告田红兵因经营所需向中国光大银行股份有限公司太原北城支行借款，2015年7月31日双方签订《个人贷款合同（无担保条款）》，贷款种类为人保小额信用贷款，约定该行向被告田红兵发放贷款人民币50000元整，并且约定将贷款发放至被告田红兵在该行开立的指定账户内。同时，被告向原告投保了《个人信用贷款保证保险》，被保险人为中国光大银行股份有限公司太原北城支行，约定在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按照每日千分之一，向保险人缴纳违约金。同时，寇海梅作为田红兵的配偶，应当就夫妻共同债务向原告支付赔偿款项、保险费并承担违约责任。合同签订后，中国光大银行股份有限公司太原北城支行依约履行了自己的义务，被告田红兵多次逾期拖欠偿还贷款本金、利息等其它费用。根据保险合同的约定原告于2016年4月21日向中国光大银行股份有限公司太原北城支行支付代偿款44621.13元，后该行向原告出具代偿债务与权益转让确认书。依照保险合同的约定，被告的持续拖欠行为已构成严重违约，原告可要求被告偿还全部赔偿款项、未付保费和违约金及其他费用。因此原告现起诉以维权益。   田红兵、寇海梅未到庭，未答辩。   本院经审理认定事实如下：   2015年7月31日，被告田红兵与中国光大银行股份有限公司太原北城支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定该行向被告田红兵发放人保小额信用贷款。贷款用途为经营用途。贷款金额为50000元。贷款期限为36个月，自2015年7月31日至2018年7月31日。首期执行贷款年利率为7.35%。罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。同日，中国光大银行股份有限公司太原北城支行将贷款发放至被告田红兵在该行的指定账户内。2015年7月28日，被告田红兵向原告投保个人信用贷款保证保险，约定被保险人为中国光大银行股份有限公司太原北城支行，每月保险费849.57元，共计36期，总保险费为30584.52元，保险金额为55867.27元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，特别约定：1.保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；2.保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。   由于被告逾期未还贷款本息，2016年4月21日原告依据上述保险合同的约定向中国光大银行股份有限公司太原北城支行代偿44621.13元。2017年4月12日该行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》。至本案起诉前，被告田红兵未偿还原告代偿款44621.13元，欠付保费3036.46元。   以上事实有原告提供的被告田红兵身份证复印件、二被告结婚证复印件、太原市小店区富丽华汽车用品经销部营业执照复印件、个人贷款合同、中国光大银行太原分行北城支行贷款借据、客户告知书、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、个人信用贷款保证保险（多年期）条款、代偿债务与权益转让确认书等证据以及庭审笔录在卷佐证。   本院认为，案涉《个人贷款合同》《个人信用贷款保证保险保险单》均系当事人真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，合法有效，各方均应按约履行义务。被告田红兵未依约偿还贷款本息，构成违约，原告为其代偿后有权向被告追偿。对原告要求被告田红兵偿还代偿款、未付保费的诉请，本院予以支持。双方在合同中约定从保险人赔偿当日开始按每日千分之一计算违约金，原告现调整按照年利率24%主张违约金不违反法律规定予以支持。被告田红兵系案涉个人信用贷款保证保险的投保人，也是本案所涉借款的债务人，借款时被告寇海梅并未作出共同借款的表示，现有证据无法认定案涉借款属于二被告的夫妻共同债务，故原告仅享有代位行使被保险人对被告田红兵请求赔偿的权利，对原告要求被告寇海梅就被告田红兵所借债务承担连带责任的诉讼请求，本院不予支持。被告田红兵、寇海梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院依据查明的事实依法裁判。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：   一、被告田红兵于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司代偿款44621.13元、未付保费3036.46元，共计47657.59元。   二、被告田红兵于本判决生效之日起十五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司违约金（以47657.59元为基数、按年利率24%、自2016年4月21日起计算至应付款项付清之日止）。   三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费992元，公告费（原告已预交），由被告田红兵负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审 判 长 冯艾芳   人民陪审员 李 莉   人民陪审员 张 婧     二〇二〇年八月二十六日   法官 助理 马闪闪   书 记 员 尹旭铭   书记员尹旭铭   附:相关法律规定   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   《中华人民共和国保险法》   第六十条第一款因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。   人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。