汕头市金平区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0511民初1420号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行，住所地汕头市*******，统一社会信用代码914************664。负责人：方壮丰。委托诉讼代理人：许耿才、吴妙璇，均系广东泛尔律师事务所律师。被告：陈思芳，女，汉族，1992年1月25日出生，住所地汕头市潮阳区铜盂镇新桥东区****，公民身份号码440************926。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行诉被告陈思芳借款合同纠纷一案，本院于2020年5月19日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年7月1日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人吴妙璇到庭参加诉讼。被告陈思芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告陈思芳立即付还原告借款本金292421.19元及该款至还清款项之日止的利息、罚息、复息（暂计至2019年12月9日的利息、罚息、复息为2389.86元；自2019年12月10日起的逾期利息按年利率5.39%加收50%的罚息，欠息部分按逾期贷款利率计收复利），并偿付原告为实现债权支付的费用14993元；2.原告对被告陈思芳提供抵押的位于汕头市金平区************全套的房产享有优先受偿权；3.被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年4月12日，被告与原告签订了《个人消费贷款及担保合同（合同编号4499985Q117046150880），约定由原告向提供贷款本金33万元、年利率5.39%、期限为240个月，自2017年4月24日至2037年4月24日，采用等额本金还款方式。并约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；不按期支付贷款利息的，按罚息利率计收复利（罚息利率为借款利率的基础上加收50%）。被告违约时，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款本息。同时被告陈思芳与原告约定由被告提供位于汕头市金平区************全套的房产为上述借款作抵押担保，各方依约办理抵押权登记手续。上述合同签订后，原告依约向被告陈思芳发放贷款33万元，但被告陈思芳收到贷款后并没有按期归还贷款本息。经原告工作人员多次上门催讨，被告仍拖欠不还。截至2019年12月9日被告仍结欠原告贷款本金292421.19元及利息、罚息、复息为2389.86元，合计294811.05元。至今原告为实现债权支付的律师费用为6897元。原告认为，本案被告提供位于汕头市金平区************全套的房产为本案借款作抵押担保，并经登记，合法有效，原告依法对抵押物享有优先受偿权；被告没有按约定付还借款本息，已构成违约，原告有权要求借款人立即偿还全部贷款本息。原告为维护合法权益，向本院提起诉讼，请求判如所请。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1．原告《营业执照》、《金融许可证》、《负责人身份证明书》、《负责人身份证》各1份，证明原告诉讼主体资格。2．《被告身份证》、《广东公安人口信息查询资料》各1份，证明被告诉讼主体资格。3．《贷款申请表》、《个人消费贷款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《个人贷款放款单》、《房产证》、《抵押权登记证明》各1份，证明被告与原告签订《个人消费贷款及担保合同》，原告已经履行放款义务，被告已收取借款33万元的事实及被告提供位于汕头市金平区************的房产为本案借款作抵押担保。4．《贷款还款情况表》1份，证明截止至2019年12月9日被告结欠的本金和利息合计294811.05元。5．《送达地址确认书》1份，证明被告确认诉讼送达地址。6．《诉讼代理合同》、《发票》各1份，证明原告为实现债权支出律师费6897元。被告在法定期限内没有答辩，庭审时无正当理由拒不到庭核对事实、进行质证，放弃其抗辩权利，视为对原告提供的证据及证据所要证明的事实无异议。经审理查明，本院认定的事实与原告诉称的事实一致。另查明，2017年4月12日，原告与被告签订《个人消费贷款及担保合同》，约定贷款金额为33万元，为购置房屋。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%执行，还款方式为按月等额本金还款。合同第十一条第一款约定：“借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买/建造商业用房的，则为50%）确定。”第十二条第二款约定：“借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有采取下列一种或多种措施：……3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；……5.贷款人有权处分抵押物，实现抵押权”。第十五条约定：“本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：……律师费等费用”。第十八条约定：“抵押担保范围包括合同项下贷款本金、利息、罚息、复利以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用”。被告将其所有的位于汕头市*************全套为本案向原告的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。2017年4月24日，原告将涉案贷款33万元发放至被告的银行账户，借据中的借款期限为2017年4月24日至2037年4月24日，年利率为5.39%。截止至2019年12月9日，被告尚欠原告本金292421.19元，利息、罚息、复利2389.86元。原告为实现本案债权而支付了律师费用6897元。本院认为，原告与被告签订的《个人消费贷款及担保合同》是双方协商一致、真实的意思表示，其内容未违反法律规定，属有效合同，对当事人具有法律约束力。原告已依约履行发放贷款的义务，被告在借款后没有按合同约定按期归还贷款本息，其行为已构成违约，原告有权依据合同约定宣布贷款提前到期，并要求被告承担相应的违约责任。截至2019年12月9日，被告已结欠原告贷款本金292421.19元，利息、罚息、复利2389.86元。故原告请求被告付还结欠的借款本金292421.19元及相应的利息、罚息、复利，合理合法，本院依法予以支持。原告依约请求被告支付实现债权的费用（本案中为律师费）于法有据，但原告到目前为止为实现债权实际支付的律师费用为6897元，故对该部分已实际产生的律师费的诉讼请求，本院予以支持，超出6897元部分的请求，缺乏依据，本院予以驳回。被告为本案借款提供其名下位于汕头市金平区************的房产作为抵押物，并办理抵押登记，该抵押行为有效，应承担抵押担保责任，故原告对处理抵押物清偿被告的债务享有优先受偿权。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十八条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈思芳于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行借款本金292421.19元及利息、罚息、复息（截止至2019年12月9日的利息、罚息、复息为2389.86元，自2019年12月10日起至实际还清欠款之日止的逾期利息按合同约定的年利率5.39%加收50%计付，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复息）。二、被告陈思芳于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行律师费6897元。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行在上述第一、二判项下的债权范围内对被告陈思芳名下位于汕头市金平区************的房产享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2974元（已减半），保全费2020元，合共4994元，由被告陈思芳负担。受理费、保全费原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行已预交，本院予以退还。被告陈思芳应负担的案件诉讼费应于本判决发生法律效力之日起十日内向本院缴纳，拒不缴纳的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 员  黄 洁二〇二〇年八月十四日法官助理  林跃璇书 记 员  周依静