广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0117民初2361号原告：佛山市逸冉惠鼎投资咨询有限公司，住所地广东省佛山市南海区狮山镇塘头经济联合社广大路东侧“马路岗”金光工业园五金大楼**（住所申报），统一社会信用代码91440605MA52MW9Y0C。法定代表人：陈树锋，该公司总经理。委托诉讼代理人：王月群，广东永诺律师事务所律师。被告：李志凌，男，1992年10月11日出生，汉族，住广东省广州市从化区，被告：张曼雪，女，1994年4月23日出生，汉族，住广东省汕头市潮**，原告佛山市逸冉惠鼎投资咨询有限公司（以下简称逸冉惠鼎公司）与被告李志凌、张曼雪追偿权纠纷一案，本院于2020年5月21日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告逸冉惠鼎公司的委托诉讼代理人王月群，被告张曼雪到庭参加诉讼。被告李志凌经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告逸冉惠鼎公司诉称，2018年1月12日，被告李志凌向案外人重庆金安小额贷款股份有限公司（以下简称金安小贷公司）借款630000元，约定贷款期限共计36个月，年利率9.2%，并网签了《借款合同》。同日，被告李志凌与中国平安财产保险股份有限公司（以下简称保险公司）签订了《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，约定保险公司为被告李志凌提供保证保险承保服务，被告李志凌按约支付保险费及原告依约履行保险理赔后债务追索等相关事宜。同日，被告李志凌向保险公司投保了平安个人借款保证保险，保险公司依法承保并出具保险单。为了保证贷款资金的安全，保险公司作为抵押权人与被告李志凌签订了《最高额抵押合同》，约定被告李志凌以其名下位于广州市白云区西槎路侨德街7号401房作为抵押物，向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权生效。抵押担保的主债权为：债权人在2018年1月10日至2026年3月31日止期间（即“债权确定期间”）内与债务人办理各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权，包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权（例如债权人依据保险法在承担保证保险赔付责任后对债务人享有的追索权或代为求偿权）。被告张曼雪为被告李志凌的配偶，其出具承诺书及声明，本案债务发生在夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，愿意承担连带清偿责任，同意以夫妻共同财产及个人财产予以清偿。2019年3月12日开始，两被告发生逾期。2019年4月18日，保险公司向金安小贷公司履行保险责任，为此共计支付保险理赔款项428382.70元。保险公司理赔后于2019年4月24日与原告签订了《债权转让协议》，约定保险公司将对两被告的债权全部相关权益及全部权利均转让给原告。原告于2019年4月28日向保险公司支付了转让款。原告以邮递债权转让通知书的方式，将上述债权转让通知了两被告。原告取得了上述债权及房屋抵押权等，两被告至今未向原告履行还款义务，为此，请求判令：⒈两被告向原告支付理赔款428382.70元；⒉两被告向原告支付逾期保险费735元；3.两被告向原告支付滞纳金109665.97元（以代偿金额428382.70元为基数，按月利率2%，自2019年4月18日起暂计至2020年5月6日，共计384天，实际数额计算至两被告实际清偿之日）；4.两被告承担原告需要支付的律师费53000元；5.确认原告在上述1-4项确定的债权范围内就位于广州市白云区西槎路侨德街7号401房的抵押物拍卖所得价款享有优先受偿权；6.本案诉讼费由两被告承担。被告张曼雪答辩称，对原告主张起诉的事实无异议，对原告主张的诉讼请求的内容有异议，我方认为主张的利息过高。原告在举证期限内向本院提供了下列证据：1.原告营业执照，证明原告主体资格；2.两被告身份证及结婚证，证明两被告主体资格；3.《个人借款合同》，证明被告李志凌与金安小贷公司约定的借款金额、期限、利息、还款方式及争议解决方式等事实；4.《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》、平安个人借款保证保险投保单及保险单、投保及征信查询授权书签署确认函，证明被告李志凌向保险公司为其借款提供保证保险；5.《最高额抵押合同》、承诺书、房地产权证、不动产登记证明，证明该借款产生的债务是处在两被告婚姻存续期间，为夫妻共同债务，承担连带责任，且将该房产抵押给担保人，并办理抵押登记，抵押权合法有效；6.宅e贷额度动用确认函、客户贷款确认书、放款支付凭证，证明实际出借款项；7.被告还款明细表，证明两被告还款及逾期情况；8.保险理赔支付凭证、履行保证责任证明书，证明两被告逾期后，保险公司按约进行理赔，依法履行了保证责任；9.债权转让协议书、债权支付凭证、债权转让通知书（律师函）、快递单，证明保险公司将债权转让给原告，原告已支付价款，并通知被告方；10.委托代理合同、发票，证明原告为实现债权而支出了律师费，应由两被告承担；11.还款计划书，证明被告方借款时曾立下还款计划书，本案的利息与本金构成违约的依据；12.确认函，证明与上述证据4属于同一组证据；13.声明，证明与上述证据5属于同一组证据；14.还款明细截图，证明两被告还款的逾期情况。当事人围绕诉讼请求依法提交的证据，本院组织当事人进行了证据交换和庭审质证。诉讼中，被告李志凌未到庭参加诉讼，也无向本院提交任何答辩意见及证据材料。经审理查明，2018年1月10日，案外人保险公司作为甲方与被告李志凌即乙方签订《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，双方约定本协议约定的业务有效期为8年+80天，即自2018年1月10日起至2026年3月31日止。乙方在本协议项下可向甲方申请的保证保险的业务规模为累计最高不超过632000元的保证保险金额。该协议书还约定有其他条款。同日，被告李志凌、张曼雪与案外人保险公司就上述协议书签订《最高额抵押合同》（合同编号：DY20171205009706），该合同记载主要内容如下：抵押人、债务人为被告李志凌，抵押权人、债权人为保险公司。抵押担保的主债权为债权人自2018年1月10日至2026年3月31日期间（即“债权确定期间”）内与债务人办理各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权，包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权（例如债权人依据保险法在承担保证保险赔付责任后对债务人享有的追索权或代位求偿权）。抵押期限自2018年1月10日起至2026年3月31日止。抵押担保最高本金金额为632000元。抵押担保的主合同为债务人和债权人为前述“抵押担保的主债权”之目的而办理各类业务（包括出具保证保险保单）所前述的一系列合同、文件或单据。抵押物信息：广州市白云区西槎路侨德街7号401房【粤（2016）广州市不动产权第04221992号】的房产。后保险公司于2018年1月15日为上述抵押房产办理了抵押登记（登记字号：18登记01002075）。现该涉案抵押房产被告表示已租赁给他人居住。另外，该抵押合同第二部分一般条款的第一条抵押“担保相关的商业要素”中第1.2约定：本合同项下的担保范围为：除了本合同第一部分之特别条款所述之主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用；以及，债权人实现担保权利和债权所产生的费用，包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费、税费、送达费、鉴定费、财产保全费、强制执行费及其它费用。2018年1月12日，案外人金安小贷公司作为甲方与被告李志凌即乙方签订《借款合同》（合同编号：DY20171205009706-001-001），双方约定由金安小贷公司向被告李志凌出借630000元，借款期限及本息偿还方式为36期等额本息，借款利率为年利率9.2%。其中该合同借款合同附件第一条借款内容第8点借款偿还中还约定了“乙方借款本息按等额本息还款法及《借款合同》借款要素第3项规定进行偿还，每月与放款日相对应的日期为还款日”。该合同还约定有其他条款。同日，金安小贷公司向被告李志凌转账出借款项630000元。2018年1月12日，保险公司出具《平安个人借款保证保险保险单》（保险单号：DY20171205009706-001-001），该保单记载的主要内容如下：投保人为被告李志凌，被保险人为金安小贷公司。平安个人借款保证保险金额693000元。保险期间自借款发放之日起，至该笔借款本息全部清偿之日止。保费缴纳方式每月按时缴纳。缴费日期为借款合同载明的还款日。每月保险费金额630元。另外，该保单的特别约定中还约定：2.投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权及/或追索权的相关规定代位行使或行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权，以及抵押权、质权等从权利（如有）。保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日千分之一，向投保人收取滞纳金。7.未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。自2019年3月12日起，被告李志凌逾期未支付保险费及偿还贷款。2019年4月18日，保险公司向金安小贷公司支付理赔款428382.70元，并经金安小贷公司出具《履行保险责任证明书》确认。2019年4月24日，保险公司作为转让方（甲方）与原告逸冉惠鼎公司即受让方（乙方）签订《债权转让协议》及其附件债权明细表，将保险公司对被告李志凌享有的债权、抵押权转让给原告逸冉惠鼎公司，借款编号：DY20171205009706，债权金额（截至基准日2019年4月19日）包括理赔款428382.70元、逾期保险费735元、违约金费率36%/年（从理赔之日2019年4月17日起，以理赔金额为基数计算）428.38元。2019年4月28日，原告逸冉惠鼎公司向保险公司转账429784.07元，但没有就涉案抵押房产办理转让变更登记。另查明，被告张曼雪于2018年1月10日出具《声明》，声明其为借款人李志凌的配偶，并承认借款人李志凌自2018年1月10日至2023年1月9日期间向金安小贷公司申请的合同编号DY20171205009706-001-001《借款合同》项下各项借款所形成的债务均为夫妻共同债务，且同意共同偿还，向金安小贷公司承担连带清偿责任，同意以夫妻共同财产及个人财产予以清偿。另外还声明其系与保险公司签订的《最高额抵押合同》（合同编号：DY20171205009706）项下抵押物的共有人，对于保险公司就上述抵押合同项下抵押权的形式，其均予以认可和同意，无需事前或另行征求其任何意见。又查明，2019年5月10日，原告委托广东永诺律师事务所律师向两被告以EMS快递方式邮寄“律师函”，但该EMS邮件未注明寄件名称，亦无成功送达的相关回执。其他需要说明的事项：被告张曼雪在庭审中述称，被告李志凌因涉嫌犯罪，于2018年5月开始在韶关监狱服刑。本院认为,本案为追偿权纠纷。根据《中华人民共和国合同法》第八十条第一款规定：“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。”本案中，原告表示其于2019年5月10日将债权转让等事宜通过快递方式通知被告李志凌、张曼雪，但原告提供的快递单无法查询邮寄信息，且快递单上并无邮寄内容信息。庭审中，被告张曼雪表示并未收到该债权转让通知，在收到法院诉讼材料后，原告逸冉惠鼎公司的相关人员与其衔接本案债务事宜时才得知债权转让之事。庭审中，被告张曼雪表示，被告李志凌因涉嫌犯罪，于2018年5月开始在韶关监狱服刑。原告提供的证据不足以证明本案债权转让事宜已通知两被告。故原告未履行法定的义务即提起本案诉讼，于法无据，本院不予支持。被告李志凌经本院传票传唤未到庭参加诉讼，不影响本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第八十条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：驳回原告佛山市逸冉惠鼎投资咨询有限公司的全部诉讼请求。本案受理费4859元，由原告佛山市逸冉惠鼎投资咨询有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状之次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  周建汉二〇二〇年八月十八日书记员  黄文思