江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)苏0581民初4538号 原告：中国工商银行股份有限公司常熟支行，住所地常熟市海虞北路**，统一社会信用代码91320581608246922L。 主要负责人：江运昌，该行行长。 委托诉讼代理人：金译，江苏正大发展律师事务所律师。 被告：徐健，男，1982年6月24日出生，汉族，住常熟市。 原告中国工商银行股份有限公司常熟支行诉被告徐健信用卡纠纷一案，本院于2020年4月20日立案受理后，依法由审判员颜志明独任审判,适用普通程序，于2020年8月12日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人金译到庭参加诉讼，被告徐健经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司常熟支行诉讼请求：1、依法判令被告立即归还卡号62×××15信用卡截至2020年1月1日的透支额人民币70507.45元（包含本金67355.06元、利息1513.22元、违约金1639.17元），并支付自2020年1月2日起至实际履行之日止按照《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》约定计算的利息、复利、违约金等相关费用；2、本案诉讼费用由被告承担。 事实和理由：被告徐健于2019年5月15日向原告申领信用卡，卡号为62×××15，并签订了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《牡丹信用卡章程》。被告徐健自2019年5月23日开始使用该卡透支消费，但被告徐健未能按期足额还款。为此原告多次催讨。因无效果，原告遂提起诉讼。 被告徐健未作答辩、亦未提供证据。 经审理查明：被告徐健于2019年5月15日向原告申领信用卡，卡号为62×××15，并承诺自愿遵守领用合约的各项规则。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：牡丹卡申领人（以下简称“甲方”）基于知悉并理解牡丹信用卡章程和本合约各项条款，自愿申领牡丹信用卡，经与中国工商银行发卡机构（以下简称“乙方”）协商一致，就甲方向乙方申领使用牡丹信用卡的有关事宜签订如下合约：甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起到到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所有款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日的透支利息，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币，甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从甲方账户中扣收；牡丹贷记卡账户内存款不计付利息；甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则。分期付款扣款金额入账后将全额计入当期账单的最低还款额。乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余分期付款，并将剩余款项一次性记入甲方信用卡账户，甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还；甲方同意，乙方可在法律许可范围内不时对本合约进行修改；本合约适用中华人民共和国法律和中国人民银行有关规定，未尽事宜依据中国工商银行牡丹信用卡章程、业务规定、使用指南及金融惯例、国家外汇管理有关规定办理。 2019年5月23日，被告徐健填写了e分期业务申请授权委托书，载明：申请e分期金额7万元（实际放款金额可能与该申请金额不一致），分期期数36期，并申请将该分期金额转入本人名下专用借记卡62×××42、62×××15中。e分期手续费费率10.8%，e分期手续费收取方式分期收取。同时，被告徐健签署了工银e分期业务须知。2019年5月23日，原告向被告徐健62×××42借记卡发放7万元。后被告徐健使用该卡进行透支消费。 但该被告在2019年8月25日起出现逾期还款情况。经催讨无果。至2020年1月1日，被告徐健名下信用卡余欠原告透支额70507.45元，其中，本金67355.06元、利息1513.22元、违约金1639.17元。 审理中原告明确违约金计算至2020年1月25日，之后不再计收。 以上事实，有营业执照、身份证、信用卡申请表、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、牡丹信用卡章程、照片、牡丹卡卡片信息查询、个人信用卡授信视图截屏、e分期业务申请授权委托书、工银e分期业务须知、放款凭证、贷记卡账户流水、查询分期付款凭证、查询信用卡交易明细、牡丹个人卡透支逾期还款催告函及交际挂号清单、提前还款通知书及交际挂号清单以及本案的庭审笔录等证实。 本院认为，原告与被告徐健间订立的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、e分期业务申请授权委托书，合法有效，应依法予以支持。被告取得信用卡并持卡透支消费后，应当按约及时还款，因被告徐健在还款过程中出现逾期，原告有权根据合同约定，将信用卡分期付款提前到期。经原告催讨被告仍未能按约还款，被告徐健的行为构成违约。原告因此起诉要求被告归还全部透支款，并按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定承担支付约定的利息、复利、违约金的诉讼请求本院应予支持。被告徐健经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其放弃应诉抗辩等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告徐健归还原告中国工商银行股份有限公司常熟支行至2020年1月1日的信用卡透支款人民币70507.45元（含利息、违约金），并支付自2020年1月2日起至实际履行之日止的按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计算的利息、复利、违约金等相关费用。 上述款项由被告于本判决生效后十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，帐号：10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1562元，公告费600元，合计诉讼费2162元，由被告徐健负担，其中1562元于本判决生效之日起十日内向本院交纳，600元由被告徐健于本判决生效之日起十日内直接支付原告。原告预交的诉讼费，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，帐号:10×××76。 审 判 员 颜志明 二〇二〇年八月二十四日 法官助理 华 雨 书 记 员 吴梦娇 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。