宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初6165号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区西桥巷**。负责人：王晓斌，该行行长。委托诉讼代理人：郭学军，宁夏国信嘉华律师事务所律师。被告：刘治军，男，1978年2月23日出生，汉族，无业，住宁夏回族自治区银川市金凤区。被告：吴花萍，女，1981年9月21日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。被告：安守文，男，1969年9月9日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。被告：刘彩萍，女，1977年11月28日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。被告：叶正付，男，1975年3月26日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。被告：陈蓉，女，1985年10月29日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。（被告吴花萍、安守文、刘彩萍、叶正付、陈蓉未到庭，身份信息由原告提供）原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行与被告刘治军、吴花萍、安守文、刘彩萍、叶正付、陈蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案。依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案依法适用普通程序公开开庭并由审判员刘亚军独任审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行的委托诉讼代理人郭学军，被告刘治军到庭参加诉讼。被告吴花萍、安守文、刘彩萍、叶正付、陈蓉经本院庭前合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘治军、吴花萍偿还原告借款本息83531.92元（截止2020年3月13日，本金59890.57元，利息及罚息23641.35元，此后利息及罚息按合同约定计至实际付清之日止）；2.判令被告安守文、刘彩萍、叶正付、陈蓉对上述款项承担连带担保责任；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年3月24日，被告安守文、叶正付、刘治军组成联保小组与原告签订《小额贷款联保协议书》、《个人额度借款合同》，约定上述被告作为保证人对联保小组其他成员提供借款连带责任保证。同日，原告向被告刘治军、吴花萍发放借款60000元，自2017年3月25日至2018年3月25日止，借款年利率为14.58%、逾期利率18.954%，还款方式为阶段性等额本息还款。现被告借款发生逾期，经原告多次催收无果后，诉至法院，请求依法判如所请。刘治军对借款本金无异议，但认为利息和罚息太高。吴花萍、安守文、刘彩萍、叶正付、陈蓉未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月24日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行（甲方）与刘治军、吴花萍、安守文、刘彩萍、叶正付、陈蓉（乙方）签订《小额贷款联保协议书》一份，约定刘治军、安守文、叶正付组成联保小组，推选刘治军为联保小组牵头人；从2017年3月24日至2019年3月24日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币60000元、不超过本人授信额度、且联保小组成员合计贷款本金余额不超过人民币180000元内发放贷款；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用；乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。该合同落款处，被告吴花萍作为刘治军配偶签字捺印，被告刘彩萍作为被告安守文的配偶签字捺印，被告陈蓉作为被告叶正付的配偶签字捺印。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行与刘治军、吴花萍签订《小额贷款额度借款合同》一份，约定中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行为刘治军提供60000元的授信额度，额度存续期最长36个月，自额度生效之日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，安守文可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；对于未按约定偿还的借款本金，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行有权自逾期之日起按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息且中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城支行有权解除合同，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在利率基础上加收30%确定。被告吴花萍在合同落款处以刘治军配偶作为共同借款人签字捺印。《中国邮政储蓄银行小企业贷款（手工）借据》载明的借款期限为2017年3月25日至2018年3月25日，借款年利率为14.58%，还款方式为阶段性等额本息。该借款发放后，被告安守文、刘彩萍未按约还款，截至2020年3月13日，尚欠借款本金59890.57元、利息及罚息23641.35元。本院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行与刘治军、吴花萍、安守文、刘彩萍、叶正付、陈蓉签订的《小额贷款联保协议书》、与刘治军、吴花萍签订的《小额贷款额度借款合同》均合法有效，各方均应严格按照约定履行各自的义务。中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行依约向刘治军发放了贷款，刘治军、吴花萍未按照约定还本付息，已构成违约，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行系原告的下设机构，原告以自己名义起诉，主体适格。故对原告要求被告刘治军、吴花萍偿还借款本金59890.57元，支付利息及罚息23641.35元（截至2020年3月13日）的诉讼请求，本院予以支持，并支持利息及罚息至本判决确定的还款之日。根据《小额贷款联保协议书》的约定，每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年，涉案借款于2018年3月25日到期，现原告诉至法院要求各保证人承担保证责任，保证期间已过，故对原告要求安守文、刘彩萍、叶正付、陈蓉承担保证责任的诉讼请求，本院不支持。被告吴花萍、安守文、刘彩萍、叶正付、陈蓉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘治军、吴花萍于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行借款本金59890.57元、利息及罚息23641.35元（截止2020年3月13日），并按合同约定利率支付借款本金59890.57元自2020年3月14日至本判决确定的还款之日止的利息及罚息；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1888元，由被告刘治军、吴花萍负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 刘亚军 二○二○年八月十四日法官助理 李 静书记员 李 然附：适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期限届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境。4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施。5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。