广东省潮州市湘桥区人民法院民 事 判 决 书(2020）粤5102民初614号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行，住所地潮州市*************。负责人：彭雪英，该分行行长。委托诉讼代理人：李潮揭，广东正冉律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘春晓，广东正冉律师事务所律师。被告：吴文凤，女，1964年7月26日出生，汉族，户籍地潮州市枫溪区************，现住潮州市枫溪区****综合楼C梯501号房，公民身份号码440************347。被告：吴启秋，男，1964年10月26日出生，汉族，户籍地潮州市枫溪区************，现住潮州市枫溪区****综合楼C梯501号房，公民身份号码440************372。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行（下称“邮政银行”）与被告吴文凤、吴启秋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年7月6日公开开庭进行了审理，原告邮政银行的委托诉讼代理人李潮揭到庭参加诉讼，被告吴文凤、吴启秋经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政银行向本院提出诉讼请求：1.判令吴文凤、吴启秋共同偿还所欠借款本金166440.10元，利息43516.74元(利息及罚息暂计至2020年3月25日，2020年3月26日起至还款之日止按合同约定另计)；2.判令吴文凤、吴启秋支付违约金3200元；3.判令邮政银行对吴启秋名下的位于潮州市枫溪宫前市*综合楼C梯501号房房产【粤房地权证：潮房字第20120104**】的全部价值享有优先受偿权；4.判令吴文凤、吴启秋承担本案的诉讼费用（包括但不限于受理费、保全费、评估费用、公告费及邮政银行为实现债权发生的律师费用等）。事实和理由：经吴文凤申请，邮政银行于2014年7月31日与吴文凤在平等、自愿的基础上经协商签订了《个人额度借款合同》，双方约定合同项下的授信额度金额为320000元，借款额度期限自2014年7月31日至2024年7月31日。各笔贷款金额、期限、用途、利率、还款方式等以支用单约定内容为准，如借款人违约应立即清偿全部贷款本息，支用相应罚息以及支付原告为实现债权支付的一切费用。同日，吴启秋与邮政银行签订了《个人最高额抵押合同》，提供其名下的位于潮州市枫溪宫前市*综合楼C梯501号房房产【粤房房地权证：潮房字第20120104**作为抵押物，约定以抵押物的价值担保债权，并办理了抵押登记。作为吴启秋配偶及抵押物共有人的吴文凤签名确认了上述事实。合同签订后，经邮政银行审核同意，吴文凤于2014年8月12日向邮政银行支用借款320000元，借据号为440********08693289801。双方约定借款期限60个月，自2014年8月12日至2019年8月12日，借款用途为进货，还款方式为等额本息还款法，年利率为人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，该利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。逾期罚息利率按基础利率1.5倍计。借款后，吴文凤于2014年9月12日至2019年8月26日止共偿还邮政银行借款本金153559.9元、利息47727.87元，后不再履行还款义务，截至2020年3月20日止，共欠邮政银行借款本金166440.10元、利息43516.74元。吴文凤的行为严重违反了合同的约定，严重影响邮政银行对债权的实现。依照借款合同第四十二、四十七、四十九条的约定，邮政银行有权要求吴文凤立即清偿全部债务，支付合同订立和履行过程中发生的费用。吴启秋系吴文凤的配偶及上述抵押物的所有人，上述债务均发生在其婚姻存续期间，属夫妻共同债务，吴启秋对上述债务依法应承担共同清偿责任。另，邮政银行对吴文凤名下的潮州市枫溪宫前市*综合楼C梯501号房房产【粤房地房地权证：潮房字第20120104**全部价值享有优先受偿权。为维护邮政银行合法权益，保护国有资产的安全，特提起诉讼，请人民法院查明事实，依法判如所请。吴文凤、吴启秋没有提供答辩状，也没有提交证据。另查明：2020年5月6日，邮政银行为主张本案权利支付了律师代理费用3500元。诉讼期间，本院依据邮政银行的申请，于2020年1月10日作出(2020）粤5102民初614号民事裁定，查封吴启秋位于潮州市枫溪宫前市*综合楼C梯501号房（证号：**）的房产，限额213156.84元。保全申请费1586元，已由邮政银行交纳。本院认为，吴文凤、吴启秋没有到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利，即可视为吴文凤、吴启秋承认邮政银行在本案中主张的事实，故对邮政银行主张的事实予以确认。吴文凤向邮政银行借款，双方签订了《个人额度借款合同》（编号440067242140*****032），借贷合同关系合法有效，依法应受法律保护。合同签订后，邮政银行依约发放借款给吴文凤。对于已到期的各分期借款，吴文凤没有依约按时付还邮政银行借款本息，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”的规定，其行为属不履行义务，其所欠已到期的各分期借款本息，应予付还邮政银行。对于未到期的各分期借款，由于吴文凤至2020年3月25日止已多次出现已到期的各分期借款没有依约按时还款，已构成违约，依据《中华人民共和国合同法》第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任”的规定，及双方签订的《个人额度借款合同》第四十二条和第四十七条中关于借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，借款人即构成违约，贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿；有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；有权要求借款人支付本合同金额1%的违约金；有权处分抵押财产，实现抵押权等的约定，邮政银行请求吴文凤偿还未到期的各分期借款本息的主张，符合法律的规定及双方所签订的借款合同的约定，可予支持。截至2020年3月25日止，吴文凤结欠邮政银行借款本金166440.10元、利息43516.74元，应予以付还邮政银行[此后利息按《个人额度借款合同》（编号440********073533032）中的约定另计，其中合同约定的各分期借款在各分期借款期限内的利息按借款利率计，超过借款期限的利息按逾期罚息利率计]。吴启秋与邮政银行签订《个人最高额抵押合同》（编号440********072554852），为确保吴文凤于2014年7月31日签订的编号为440********073533032的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，自愿提供其位于潮州市枫溪宫前市*综合楼C梯501号房房产（粤房地权房地权证：潮房字第20120104**抵押物，提供金额为542200元的最高额抵押担保。吴文凤也在上述《个人最高额抵押合同》上以抵押物共有人的名义签名予以确认，且抵押物依法办理了抵押登记手续，依照《中华人民共和国担保法》第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”的规定，本案抵押担保合同关系合法、有效，依法应受法律保护。又依照《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，在吴文凤不履行债务时，邮政银行有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。邮政银行关于违约金的请求，经查，双方在《个人额度借款合同》（编号440********073533032）第四十二条和第四十七条中约定了借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，借款人即构成违约，贷款人有权要求借款人支付本合同金额1%的违约金等内容。根据《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款“公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任”和《中华人民共和国合同法》第一百零八条的规定，吴文凤、吴启秋没有依约还款，其行为已构成违约，吴文凤、吴启秋应承担相应的违约责任。邮政银行请求吴文凤、吴启秋支付违约金的主张，符合法律的规定及双方所签订的借款合同的约定，可予支持。邮政银行关于律师代理费和诉讼保全申请费的请求，符合《个人额度借款合同》（编号440********073533032）中的约定，邮政银行为主张权利而实际支付了律师代理费用3500元和诉讼保全申请费1586元，有发票为据，可予支持；而邮政银行关于律师代理费的请求超过部分，虽然邮政银行提供了委托代理合同证明其前期基本律师代理费用为3500元、后期基本律师代理费用为21315.68元，由于其提供的发票只能证明其实际支付了律师代理费用3500元，未能提供相关证据证明其后期律师代理费用已经实际支付，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”的规定，邮政银行应承担举证不能的不利后果。因此，对邮政银行关于律师代理费的请求超过部分，本院不予支持。关于吴启秋应否与吴文凤共同偿还上述借款本息，应否共同支付违约金、律师代理费用以及诉讼保全申请费的问题，对此，本案借款虽然是吴文凤以其个人名义申请的，但吴启秋在上述《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》的声明与承诺一栏中“借款人配偶签名”处签名予以确认，并以抵押人的身份与邮政银行签订《个人最高额抵押合同》（编号440********072554852），足以证明吴启秋与吴文凤有共同举债合意，且该债务发生在吴启秋与吴文凤夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释(二)》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》”第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”、第二条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”的规定，本案债务应认定为吴文凤与吴启秋的夫妻共同债务，依法应由吴文凤与吴启秋共同清偿。因此，邮政银行请求吴文凤、吴启秋共同偿还上述债务及支付相关费用的主张，理由成立，可予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款、《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”、第二百零六条、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条第二款“抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿”、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，判决如下：一、被告吴文凤、吴启秋应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行借款本金166440.10元及利息43516.74元[利息计至2020年3月25日止，此后至本判决确定还款之日止的利息按《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》（编号445********0168960）中的约定另计，其中合同约定的各分期借款在各分期借款期限内的利息按借款利率另计，超过借款期限的利息按逾期罚息利率另计]；二、被告吴文凤、吴启秋应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行违约金3200元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行对被告吴文凤、吴启秋提供担保的位于潮州市枫溪宫前市*综合楼C梯501号房房产（粤房地权证房地权证：潮房字第20120104**所得享有优先受偿权；四、被告吴文凤、吴启秋应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行律师代理费用3500元；五、被告吴文凤、吴启秋应于本判决生效之日起十日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行诉讼保全申请费1586元；六、驳回原告中国邮政银行股份有限公司潮州分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4894元,减半收取计2447元，由中国邮政银行股份有限公司潮州分行负担160元，由吴文凤、吴启秋负担2287元。中国邮政银行股份有限公司潮州分行应负担的受理费已由其预交，吴文凤、吴启秋应于本判决发生法律效力之日起五日内将应负担的受理费交纳本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。审判员  郑惠莹二〇二〇年八月六日书记员  章纯