安徽省黄山市屯溪区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖1002民初1662号 原告：黄山天湖旅游开发有限公司，住所地安徽省黄山市黄山区汤口镇天湖新村，统一社会信用代码913410006957167686。 法定代表人：胡晓伟，总经理。 委托诉讼代理人：汪晓华，安徽一飞律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王樟泉，安徽一飞律师事务所律师。 被告：中国人寿财产保险股份有限公司黄山市中心支公司，住所地安徽省黄山市屯溪区西海路**置地国际广场********，统一社会信用代码91341000568978968L。 负责人：孙元芹，经理。 委托诉讼代理人：洪伟，安徽道同律师事务所律师。 原告黄山天湖旅游开发有限公司（以下简称天湖旅游公司）与被告中国人寿财产保险股份有限公司黄山市中心支公司（以下简称人寿保险黄山支公司）责任保险合同纠纷一案，本院于2020年6月23日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告天湖旅游公司的委托诉讼代理人汪晓华、王樟泉，被告人寿保险黄山支公司的委托诉讼代理人洪伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 天湖旅游公司向本院提出诉讼请求：1.判令人寿保险黄山支公司支付天湖旅游公司保险赔偿款1000000元；2.本案诉讼费由人寿保险黄山支公司承担。事实与理由：2017年4月，天湖旅游公司为名下经营的位于黄山区汤口镇天湖新村的天湖风景区在人寿保险黄山支公司投保了公众责任保险，约定每次事故赔偿限额为4000000元，每人人身伤亡赔偿限额为1000000元，保险期限为2017年4月28日至2018年4月27日。2017年8月19日下午，游客杨祥胜参加的旅游团在导游的带领下在天湖旅游公司景区内游玩天湖漂流项目，在从停车场步行至漂流码头的过程中发生事故受伤，后被送往医院抢救治疗，最终于2018年7月8日死亡。后杨祥胜家属起诉至黄山区人民法院，经审理判决天湖旅游公司赔偿死者家属医疗费、丧葬费、死亡赔偿金、精神损害抚慰金等共计1636676.70元。判决生效后，天湖旅游公司按时履行了判决确定的赔偿义务。后天湖旅游公司向人寿保险黄山支公司理赔时遭到拒赔，为此，天湖旅游公司提起诉讼。 人寿保险黄山支公司辩称：1.天湖旅游公司诉请的非保险责任的理赔范围，根据天湖旅游公司提交的证据看，人寿保险黄山支公司工作人员胡晓伟驾驶的车辆未列入保险单，根据保险条款第5条第3项的约定，属于责任免除情形；2.造成游客杨祥胜死亡的原因是胡晓伟驾车与其发生碰撞，并非意外事故造成；3.根据保险合同的约定，发生保险事故时人寿保险黄山支公司仅在保险责任限额内进行赔偿，其中意外伤亡赔偿限额为800000元，意外医疗费用补偿为50000元，精神损害赔偿为50000元，丧葬费最高限额50000元，并非天湖旅游公司诉请的1000000元。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的天湖旅游公司的营业执照、法定代表人身份证明、身份证复印件、公众责任保险单、黄山区人民法院（2019）皖1003民初149号民事判决书、黄山市中级人民法院（2019）皖10民终831号民事判决书、公众责任保险单、投保单、公众责任保险条款，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年4月19日，天湖旅游公司为其黄山市区汤口镇天湖新村的营业场所在人寿保险黄山支公司投保了公众责任保险及附加险停车场责任条款，保险期间自2017年4月28日零时起至2018年4月27日二十四时止。保险单载明主险中每次事故赔偿限额为4000000元，每人人身伤亡赔偿限额为1000000元，其中意外伤亡赔偿责任限额800000元、意外医疗收费用补偿50000元、精神损害赔偿50000元、丧葬费用50000元、施救费用40000元、财产损失赔偿责任限额10000元，每次事故财产损失免赔额500元（包括停车场责任），每次事故每人医疗费用免赔额为500元，符合当地医疗主管部门规定可报销的医疗费用，保险人扣除500元人民币免赔额后，按100%比例在医疗费用的责任限额内给付医疗保险金。投保人声明处载明“保险人已将《公众责任保险条款》（包括责任免除部分）向本人做了说明，本人已充分理解；上述所填写的内容均属实，同意一次投保单作为订立保险合同的依据”，由天湖旅游公司在投保人处盖章确认。公众责任保险条款第三条载明“保险期间内，被保险人在保险单载明的地点范围内，合法从事生产、经营等活动时发生意外事故造成第三者人身伤亡或财产损失，依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿”，第五条用加粗字体载明“出现下列任一情形时，保险人不负责赔偿：……（三）对于未载入保险单而属于被保险人的或其所占有的或以其名义使用的任何牲畜、车辆、火车头、各类船只、飞机、电梯、升降机、自动梯、起重机、吊车或其他升降装置造成的损失……”。 2017年8月19日下午，杨祥胜参加的旅游团在游玩天湖漂流项目，从停车场步行至漂流上码头的过程中，在游到11号柱附近横穿至道路左侧，与对向由漂流码头往黄山天湖景区停车场行驶的由天湖旅游公司法定代表人胡晓伟驾驶的观光电瓶车发生碰撞，造成杨祥胜受伤。事故发生后杨祥胜被送往医院抢救治疗于2018年7月8日死亡。2019年7月30日，杨金玉、杨祥有、杨冬玉（与杨祥胜为同胞兄弟姐妹关系）就案涉事故向黄山市黄山区人民法院提起诉讼，该院经审理查明“杨金玉、杨祥有、杨冬玉因杨祥胜死亡造成的医疗费619044.98元，护理费32100元，死亡赔偿金1251920元（62596元×20年），丧葬费37189元，交通费22064.50元，伙食费3079元，住宿费9361.40元，护理用品开支21087元，精神损害抚慰金50000元，合计2045845.88元，应由黄山天湖旅游开发有限公司赔偿1636676.70元，扣除已经支付的685516.98元，还应赔偿951159.73元”，并作出判决“一、天湖旅游公司应于本判决生效后60日内赔偿杨金玉、杨祥有、杨冬玉951159.73元”，该判决生效后，天湖旅游公司支付了杨金玉、杨祥有、杨冬玉赔偿款951159.73元。 本院认为，依法成立的保险合同，自成立时生效。保险人应当按照约定的时间开始承担保险责任。保险事故发生后，保险人应当按照约定履行赔付责任。本案的争议焦点为公众责任保险条款第五条第三项的法律效力问题。公众责任保险条款系保险公司为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与投保人协商的条款，属于格式条款。按照《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，保险人应当在向投保人提供的投保单中附格式条款，保险人应当向投保人说明本保险合同的内容。本案中人寿保险黄山支公司并未在投保单中附公众责任保险条款第五条第三项的内容。且根据公众责任保险条款第三条规定保险人的赔偿范围为“在保险单载明的地点范围内，合法从事生产、经营等活动时发生意外事故造成第三者人身伤亡或财产损失，依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿”，第五条第三项的规定系保险人对保险范围的限缩，属于免除保险人责任的条款，按照《中华人民共和国保险法》第十七条的规定保险人就免责条款的提示义务应当较格式条款更为严格，人寿保险黄山支公司提供的投保单中并未列明保险条款第五条第（三）项载明的所需登记事项，仅仅提供投保人声明，并不足以证明其对免责条款尽到了明确说明义务，故该免责条款不产生效力。因此，人寿保险黄山支公司应当支付天湖旅游公司保险赔偿款937189元（具体明细为意外伤亡赔偿800000元、意外医疗费用补偿50000元、精神损害赔偿50000元、丧葬费用37189元）。综上，依照《中华人民共和国合同法》第三十九条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下： 一、被告中国人寿财产保险股份有限公司黄山市中心支公司于本判决生效之日起十日内支付原告黄山天湖旅游开发有限公司保险赔偿款937189元； 二、驳回原告黄山天湖旅游开发有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6900元，由原告黄山天湖旅游开发有限公司负担314元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司黄山市中心支公司负担6586元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。 审判员 王 蕾 二〇二〇年八月十七日 书记员 潘晓琴 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。 格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十七条订立本保险合同时，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明本保险合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。