甘肃省张掖市甘州区人民法院民事判决书（2020）甘0702民初6359号原告：张掖农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）。统一社会信用代码：91620700745895072T。法定代表人：杨某，系该公司董事长。委托诉讼代理人：王某。被告：张某1，甘肃省张掖市人，住甘州。公民身份号码×××。被告：张某2，甘肃省张掖市人，住甘州。公民身份号码×××。被告：张某3，甘肃省张掖市人，住甘州。公民身份号码×××。被告：张某4，甘肃省张掖市人，住甘州。公民身份号码×××。原告农商银行与被告张某1、张某2、张某3、张某4保证合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人王某，被告张某1、张某2、张某3、张某4均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。农商银行向本院提出诉讼请求：1.要求被告立即偿还原告贷款利息84205.11元（利息清止2020年7月21日）；2.要求被告承担本案诉讼费。事实与理由：2017年6月23日，案外人张某5向原告借款290000元，借款用途为建筑装饰，期限12个月，于2018年6月22日到期，利率9.5%，并由被告张某1、张某2、张某3、张某4为该笔借款提供担保。后借款人张某5于2017年7月12日被他人殴打致死，其贷款的借款本金由保险公司代偿，结欠的利息69640.27元，经原告多次上门追偿担保人，担保人均不履行担保责任，故原告提起诉讼。张某1辩称，2017年借款人死亡，原告并未找他们偿还借款，为何当时原告不提起诉讼，等到产生了三年的利息再起诉。被告提供担保属实，但对担保的金额及利息产生的时间有异议，借款人张某5在贷款时已经购买了保险，现借款人已经死亡，银行的贷款本息应当全部由保险公司赔付。张某2、张某3、张某4答辩意见与张某1答辩意见一致。原告农商银行围绕诉讼请求依法提交了：1.2017年6月23日，由案外人张某5作为借款人，被告张某1、张某2、张某3、张某4作为担保人与原告签订的《农户联保借款合同》一份，证明张某5向原告借款，张某1、张某2、张某3、张某4为该借款提供担保的事实；2.2017年6月23日，由案外人张某5作为借款人与原告签定的甘肃省农村信用社借款借据一张，证明张某5向原告借款的事实；3.甘肃农村信用社贷款发放通知单一份，证明原告依约向借款人张某5发放了借款；4.张掖农商银行逾（到）期贷款催收通知单一份，证明在担保期间，原告于2019年11月13日向四被告催收过逾期贷款；5.贷款明细查询单一份，证明张某5向原告借款的事实。被告张某1质证后认为，对逾期贷款催收通知单有异议，原告当时要求被告在催收单签字的时候并未向被告催收贷款利息，只是向被告说去保险公司核销贷款；对其他证据无异议，被告只承担借款人死亡之前的利息。被告张某2、张某3、张某4质证意见与张某1质证意见一致。上述证据经原、被告当庭质证，客观真实，有双方当事人签字或盖章予以确认，被告虽对逾期贷款催收通知单提出异议，但未作出合理说明且未提供反驳证据，本院对上述证据的证明效力予以确认，并在卷佐证。根据双方当事人的陈述及本院认定的证据，本院经审理查明认定事实如下：2017年6月23日，原告农商银行与案外人张某5签订《农户联保借款合同》，合同约定：借款金额为290000元，借款用途为建筑装修，借款利率为9.5%，借款期限为一年，自2017年6月23日至2018年6月22日止，并由被告张某1、张某2、张某3、张某4为上述借款本息提供担保，担保期限为两年，担保方式为连带责任保证。同时约定，借款人未按合同规定日期偿还借贷款本息，贷款人有权对预期贷款合同载明的贷款利率水平上加收50%利息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；对违约使用或者借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率计收复利。同时，借款人张某5为该笔借款购买了意外保险。合同签订后，原告依约向借款人张某5发放贷款290000元。2017年7月12日，借款人张某5被他人故意伤害致死。2019年6月21日，张某5的借款本金由保险公司代为赔付。后原告就下欠利息向各被告主张，各担保人均不履行担保责任，原告诉讼来院。本院认为，原告和借款人、保证人签订的《农户联保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律的强制性规定，为有效合同。原告按约定向借款人发放了贷款，借款人及被告均应严格按照合同约定履行自己的义务。借款人张某5向原告借款后，因他人侵害身故，由保险公司代为清偿其借款本金。其下欠的借款利息，应当由保证人继续履行，各被告的不作为行为侵犯了原告的合法权益。现借款人死亡，还款责任不能履行，原告有权要求保证人按保证合同的约定偿还借款。被告张某1、张某2、张某3、张某4作为担保人在农户联保借款合同上签字，约定担保方式为连带责任保证。故张某1、张某2、张某3、张某4应在保证期间内对该笔借款本息承担连带清偿责任。双方约定的担保期限为借款期限届满之日起二年，该笔借款还款期限届满之日为2018年6月22日，担保期限应至2020年6月21日届满。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十四条第二款规定，连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。原告于2019年11月13向被告主张权利，是在保证期间向保证人主张权利，故从原告向保证人主张权利之日起，开始计算保证合同的诉讼时效期间。原告于2020年7月23日向本院提起诉讼，仍在保证期间内。故原告要求被告张某1、张某2、张某3、张某4承担担保责任，偿还下欠利息，于法有据。关于偿还的利息数额，原告在借款人死亡后应当积极向保险公司协商办理赔付事宜，其抗辩因借款人张某5的死亡涉及刑事案件，保险公司需在刑事案件结案后再行赔付，符合客观事实及交易习惯，本院予以采信。但其在保险公司赔付后，应当就下剩的利息积极向各担保人主张，但其未积极主张权利，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十九条规定，当事人一方违约后，对方应当采取措施防止损失的扩大；没有采取适当措施防止损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。当事人因防止损失扩大而支出的合理费用，由违约方承担。对此，本院认为，原告在保险公司赔付以后，未采取适当的措施来主张自己的权利，由此产生的复利，应由其自行承担。依据原告提供的借款合同及原告自认，截止2018年12月21日，各被告下欠原告的利息为48748.19元。自2018年12月21日至2019年6月21日保险公司赔付之日，产生的利息为20605.89元（290000元×14.25%÷365×182天=20605.89元），故本院认定各被告向原告偿还的利息总额为69354.08元（48748.19+20605.89=69354.08元）。综上所述，原告的诉讼请求证据充分，应予支持。据此，依照《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条第一款、第三十四条第二款规定，判决如下：被告张某1、张某2、张某3、张某4偿还原告张掖农村商业银行股份有限公司借款利息69354.0元（利息清算至2019年6月21日），于本判决生效之日起六十日内付清。案件受理费1905元，减半收取952.5元,由原告掖农村商业银行股份有限公司负担168元，被告张某1、张某2、张某3、张某4负担784.5元。被告负担的受理费由被告直接给付原告，本院退还原告案件受理费952.5元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。审判员 崔琳二〇二〇年八月三十一日（法官助理 雷毅书记员 辛旺