河南省长垣市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0728民初2388号原告翟亚平，女，1993年12月生，汉族，住河南省长垣市。委托代理人牛景祥、司清玺，长垣市蒲城法律服务所法律工作者。被告长垣市通达汽车销售有限公司。法定代表人李妍。统一社会信用代码91410728MA3X8JXJ3A。住所地：河南省新乡市长垣市蒲西鸿玺台**商铺。被告中国太平洋财产保险股份有限公司郑州中心支公司。负责人邓俊英，任总经理。住所地：郑州市金水区农业路**国际企业中心******以及**统一社会信用代码：91410100683166332M。委托代理人魏俊超，河南豫龙律师事务所律师。被告中国太平洋财产保险股份有限公司河南分公司。负责人刘敏，任总经理。住所地：郑州市农业路72号。住所地：郑州市农业路**NE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>统一社会信用代码：914100008699700893。委托代理人魏俊超，河南豫龙律师事务所律师。原告翟亚平因与被告长垣市通达汽车销售有限公司、中国太平洋财产保险股份有限公司郑州中心支公司、中国太平洋财产保险股份有限公司河南分公司财产保险合同纠纷一案，翟亚平于2020年6月5日提起诉讼，本院同日作出受理决定，后将起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票送达给长垣市通达汽车销售有限公司、中国太平洋财产保险股份有限公司郑州中心支公司、中国太平洋财产保险股份有限公司河南分公司，本案依法适用简易程序于2020年7月30日公开开庭进行了审理，翟亚平的委托代理人牛景祥、司清玺，长垣市通达汽车销售有限公司法定代表人李妍、中国太平洋财产保险股份有限公司郑州中心支公司、中国太平洋财产保险股份有限公司河南分公司的委托代理人魏俊超到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。翟亚平诉称，2016年12月，翟亚平以分期付款方式向通达公司购买一辆比亚迪牌小型客车，价款105800元。约定：从购车到付清车款期间，车辆保险由客户委托通达公司代为购买，保险费由客户承担。2018年12月，保险到期，通达公司法定代表人李妍让翟亚平续保，告知交强险保费880元税费300元，商业保费2000.02元，并将中国太平洋财产保险公司商业险《保险报价预览》发送给翟亚平。《报价预览》显示，商业险险别包括：机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险-司机、机动车车上人员责任保险-乘客、机动车全车盗抢保险、自燃损失险，合计保费（含车船税、意外险）2000.02元。翟亚平依照长垣市通达汽车销售有限公司的要求，于2018年12月14日将“交强险”连同“商业险”的保费共3180元通过微信转账给长垣市通达汽车销售有限公司法定代表人李妍的微信账户。长垣市通达汽车销售有限公司收款后于2018年12月将交强险《保险单》给付翟亚平，商业险《保险单》翟亚平一直没有见到。2019年8月27日上午9时，因汽车电瓶电量不足用充电器进行充电，至10时许，汽车突然着火，119火警将火熄灭。太平洋保险公司的工作人员也及时进行了现场勘验。然，保险公司对翟亚平车辆的着火损失拒绝理赔，理由是：汽车属于自燃，出险车辆没有投保自燃损失险。长垣市通达汽车销售有限公司为翟亚平投保的商业保险，用的是中国太平洋财产保险股份有限公司郑州中心支公司的《保险单》加盖的印章是中国太平洋财产保险股份有限公司河南分公司的。且长垣市通达汽车销售有限公司为翟亚平投保的商业险别仅为：机动车损保险，第三责任险、车上司机责任险、车上乘客责任险、车损不计免赔率、车上司机责任不计免赔率，缴纳保费1544.42元，没有为翟亚平车辆投保机动车全车盗抢保险和自燃损失险，侵吞翟亚平保险费455.6元。翟亚平认为：若翟亚平车辆属于自燃，因长垣市通达汽车销售有限公司没有按照约定为翟亚平的缴费投保，之后也未告知翟亚平，导致翟亚平车辆因火灾造成的损失得不到理赔。长垣市通达汽车销售有限公司的行为存在故意或重大过失。依照我国《合同法》第四百零一条、第四百零六条之规定，长垣市通达汽车销售有限公司对翟亚平的车辆火灾损失应当承担赔偿责任。若翟亚平的车辆属于火灾，中国太平洋财产保险股份有限公司郑州中心支公司、中国太平洋财产保险股份有限公司河南分公司应当以机动车损失保险赔偿原告的火灾损失，由长垣市通达汽车销售有限公司退回翟亚平的455.6元保险费。为保护翟亚平的合法权益，特提起诉讼，请求判令被告赔偿翟亚平轿车着火损失61900元；诉讼费用由被告承担。长垣市通达汽车销售有限公司辩称，本案为财产保险合同纠纷，长垣市通达汽车销售有限公司并非是财产保险合同的保险人、被保险人或投保人，并非适格被告；翟亚平并没有直接向长垣市通达汽车销售有限公司商谈购买案涉比亚迪牌小型客车，是翟亚平亲属翟丹丹与长垣市通达汽车销售有限公司李妍直接商谈购买，并声称是借用其妹翟亚平的名字，之后关于代买车辆保险亦是由翟丹丹与李妍沟通。同时长垣市通达汽车销售有限公司为涉案车辆代买保险仅是好意施惠行为，并非是双方约定的合同义务，其保险的购买方、投保人均应是翟亚平。其次，长垣市通达汽车销售有限公司李妍也仅是将《保险报价预览表》（并非正式的保险清单）发送给翟亚平亲属翟丹丹，由翟丹丹将保费交给李妍代为购买，之后李妍应翟丹丹要求为其减少保险项目及保费，但此时由翟丹丹交付的保险费用李妍已全额交付给中国太平洋财产保险股份有限公司郑州中心支公司的客户经理，并已告知翟丹丹已为案涉车辆购买相应保险，可以随时与太平洋保险公司的客服人员联系查看其购买保险的险种和金额。李妍也是在事故发生后才知晓保险公司未将剩余保费退回，在与翟丹丹沟通后，本着帮助解决纠纷的态度多次与保险公司的客服人员联系，客服人员将多余保费455.6元退回，李妍多次找翟丹丹退回保费，但均拒收，李妍愿当庭退回455.6元；翟亚平在起诉状中自认2019年8月29日由长垣县消防救援大队出具的“长消火认简字（2019）第0052号《火灾事故简易调查认定书》中载明火灾事故原因为：汽车电瓶充电时插座故障或接触不良引起。”并非是案涉汽车自身质量原因引起的自燃，与其是否为其购买自燃损失险无关。综上所述，长垣市通达汽车销售有限公司并非适格被告，同时案涉车辆的起火原因与本公司无关，请求法院查明事实，驳回对长垣市通达汽车销售有限公司的诉讼请求。中国太平洋财产保险股份有限公司郑州中心支公司、中国太平洋财产保险股份有限公司河南分公司辩称，涉案车辆未投保自燃损失险，其事故原因是车辆电瓶引发火源，造成翟亚平车辆损失，此损失保险公司不承担赔偿责任，不属于保险赔偿范围。保险公司实收保费1544.42元，投保险别不包含车辆自燃损失险。肇事车辆未提供行驶证及驾驶证原件，核实其驾驶资格，若存在商业险免责，保险公司亦不承担保险责任。车辆维修费应提供相应发票和清单，翟亚平虽申请法院委托鉴定，其鉴定结论依据维修费用超过实际车辆价值，应按重置成本计算，请法院核实鉴定机构市场调查核算清单，其进行鉴定时的车辆维修价值若确实远超实际价值，按重置成本计算，则对鉴定报告予以认可。诉讼费、鉴定费不在保险范围，保险公司不承担。另外需要说明中国太平洋财产保险股份有限公司河南分公司是管理单位，本案涉及保险合同为郑州中心支公司，相应权利义务承担主体为郑州中心支公司。根据当事人的诉辩意见，并经到庭当事人的认同，归纳本案争议焦点为：翟亚平的诉讼请求有无事实根据和法律依据。针对本案争议焦点，翟亚平、长垣市通达汽车销售有限公司、中国太平洋财产保险股份有限公司郑州中心支公司、中国太平洋财产保险股份有限公司河南分公司依法提交了证据材料，本院组织当事人进行了证据质证。原、被告对双方举证证据的真实性均不持异议，本院予以确认并在卷佐证。但保险公司认为翟亚平车辆属于自燃，该车辆未投保自燃险，不予赔偿，翟亚平认为，本次事故为火灾事故，应属车辆损失险范围，保险公司应在车损险限额内予以赔偿。本院对双方争议的事实认定如下：根据2019年8月29日长垣县公安消防大队长消火认简字（2019）第0052号火灾事故简易调查认定书载明：2019年8月27日10时59分，长垣县消防大队接到报警，长垣县樊相镇留连社区一汽车发生火灾，长垣县消防大队接到报警后，调派人员到现场处置，扑灭后，经过现场调查勘验和询问知情人，汽车是在电瓶充电时发生火灾，现场汽车前半部分引擎部位周围烧毁程度严重，其他部位较轻，火灾损失轻微，无人员伤亡。长垣县公安消防大队对事故认定如下：综合现场勘验、调查询问，经分析论证，认定此起火灾事故原因为：汽车电瓶充电时插座故障或接触不良引起。根据上述认定书载明情况，并未认定翟亚平车辆属于自燃，故对保险公司主张该车属于自燃的事实不予认定。依据上述有效证据和到庭当事人的陈述，本院可以确认以下案件事实：豫Ｇ×××**号牌比亚迪牌小型普通客车登记所有人为翟亚平，翟亚平2018年12月14日将交强险保费880元、税费300元及商业险保费2000.2元通过微信转账给长垣市通达汽车销售有限公司，委托长垣市通达汽车销售有限公司李妍在中国太平洋财产保险股份有限公司郑州中心支公司、中国太平洋财产保险股份有限公司河南分公司投保了商业险神行车机动车保险，保险单号为AZHZZ05Y1418B017547W，被保险人为翟亚平，被保险机动车为豫Ｇ×××**号比亚迪牌小型普通客车，保险期间为2019年1月10日至2020年1月10日，承保险别为机动车损失险（赔偿限额为81234元）、第三者责任险（赔偿限额为500000元）、车上司机责任险（赔偿限额为10000元）、车上乘客责任险（赔偿限额为10000元×6座）及上述各分项不计免赔，上述各险种保险费共计为1544.42元，多余险费455.6元保险公司已退回长垣市通达汽车销售有限公司李妍，长垣市通达汽车销售有限公司李妍表示愿当庭退回。2019年8月27日10时59分，长垣县消防大队接到报警：长垣县樊相镇留连社区一汽车发生火灾，长垣县消防大队接到报警后，调派人员赶赴现场处置。2019年8月29日长垣县消防救援大队做出长消火认简字[2019]第0052号火灾事故简易调查认定书，认定起火单位（个人）为比亚迪轿车（豫Ｇ×××**），此起火灾事故原因为：汽车电瓶充电时插座故障或接触不良引起。火灾事故发生后，各方当事人因此次事故未达成一致意见，翟亚平曾于2019年10月29日诉讼至本院，并在诉讼中申请对豫Ｇ×××**号比亚迪牌小型普通客车损失价值进行评估，本院依法委托河南天衡机动车鉴定评估有限公司进行评估，2020年1月2日河南省天衡机动车鉴定评估有限公司做出豫天衡[2020]车评鉴字第F1号机动车损失价值评估意见书，鉴定意见为：豫Ｇ×××**号比亚迪牌小型普通客车损失价值约为（人民币）58900元，被鉴定车的损失价值=该车事故前的价值-残值=60900元-2000元=58900元。花费鉴定费3000元。本院于2020年4月21日做出（2019）豫0728民初6105号民事裁定书以中国太平洋财产保险股份有限公司河南分公司郑州支公司作为被告，诉讼主体错误为由，驳回翟亚平的起诉。本院认为，依法成立的合同受法律保护。保险合同依法成立后，投保人按照约定履行了缴纳保费的义务，保险人应按照合同约定承担保险责任。翟亚平经长垣市通达汽车销售有限公司与中国太平洋财产保险股份有限公司郑州中心支公司、中国太平洋财产保险股份有限公司河南分公司签订的保险合同（被保险机动车为豫Ｇ×××**比亚迪牌小型客车），属于双方当事人真实意思表示，且内容不违反法律强制性规定，为有效合同。投保人按照约定履行了缴纳保费的义务，发生保险事故的，保险人应按照保险合同约定承担相应的保险责任。本案中，翟亚平2018年12月14日将交强险880元、税费300元及商业险2000.2元通过微信转账给长垣市通达汽车销售有限公司，委托该公司在中国太平洋财产保险股份有限公司郑州中心支公司、中国太平洋财产保险股份有限公司河南分公司投保了神行车机动车保险，实收保险费为1544.42元，保险公司多收保险费455.6元已由保险公司退回长垣市通达汽车销售有限公司处，翟亚平诉讼请求将上述多支付的保费由该公司退回，请求合理，且该公司当庭表示同意退回，本院对翟亚平该项请求予以支持。2019年8月27日，豫Ｇ×××**号比亚迪牌小型普通客车发生火灾事故，事故经长垣县消防救援大队做出长消火认简字[2019]第0052号火灾事故简易调查认定书，认定此起火灾事故原因为：汽车电瓶充电时插座故障或接触不良引起，故此次火灾是造成翟亚平的豫Ｇ×××**号比亚迪牌小型普通客车车辆损失的直接原因。中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款第六条规定：保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同约定负责赔偿：。（二）火灾、爆炸；根据《中华人民共和国保险法》第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。故对翟亚平的车辆因火灾造成的损失，保险公司应按照保险合同的约定和保险条款的规定承担保险责任。翟亚平车辆损失经鉴定评估为58900元，鉴定费3000元，以上共计61900元，翟亚平诉讼请求中国太平洋财产保险股份有限公司郑州中心支公司、中国太平洋财产保险股份有限公司河南分公司在车辆损失险限额内赔偿车辆损失及鉴定费共计61900元，请求合理，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：长垣市通达汽车销售有限公司于本判决生效之日起十日内向翟亚平退回保险费455.6元；中国太平洋财产保险股份有限公司郑州中心支公司、中国太平洋财产保险股份有限公司河南分公司于本判决生效之日起十日内向翟亚平赔偿车辆损失费及鉴定费共计人民币61900元。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1348元，减半收取674元由中国太平洋财产保险股份有限公司郑州中心支公司、中国太平洋财产保险股份有限公司河南分公司承担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式六份，上诉于新乡市中级人民法院。审判员  张雁凌二〇二〇年八月二十四日书记员  付文平