太原市小店区人民法院   民事判决书   （2020）晋0105民初4429号   原告：太某，统一社会信用代码：×××。   法定代表人：薛某，理事长。   委托诉讼代理人：贾某，住太原市。   委托诉讼代理人：王某，山西君瀚律师事务所律师。   被告：李某，住太原市。   被告：山西友信万华顺汽车服务有限公司，统一社会信用代码911401000704682072   法定代表人：张某。   原告太原市城区农村信用合作联社（以下简称“城区信用社”）与被告李某、山西友信万华顺汽车服务有限公司（以下简称“友信公司”）借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告城区信用社的委托诉讼代理人贾某、王某，被告李某到庭参加诉讼。友信公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告城区信用社向本院提出诉讼请求：1.判令被告李某偿还原告借款本金50873.23元，利息及罚息2261.12元（暂计算2020年3月12日），本息合计53134.35元，以及自2020年3月13日起产生的利息、罚息按贷款合同约定计算至实际清偿之日止；2、判令山西友信万华顺汽车服务有限公司对上述借款承担连带保证责任；3.判令二被告承担本案受理费、保全费等相关费用。事实与理由：（详见起诉状）。   被告李某辩称，1.我在2017年从被告友信公司处租了一辆桑塔纳车，租车前通过介绍我租车的朋友马**向被告友信公司交了5000元的保证金。在被告处签了汽车租赁合同后，被告二派业务员带我到原告处办理的贷款合同，被告二工作人员出面办理的贷款业务。我租赁的车是桑塔纳，总价是7万多不到8万，加上保险等费用总共8万多一年。但被告友信公司的工作人员让我向原告贷款11万元，我说为什么贷这么多，被告二说借款总共分36期归还，每期3670元，我只要还30期就行，最后6期不用我还，所以我当时就签了合同。原告给我在信用社新办了一个银行卡，原告把这11万贷款打到我这张卡上后，当场又把这笔钱从我这张卡上的钱转到了被告友信公司的账户上。过了一段时，被告友信公司买回来我要的桑塔纳，但是把车的户办到了被告友信公司的名下，租车合同说的是我缴纳租金后一年就把车过户至我的名下。我对《个人借款合同》的签订存在重大误解，我与被告友信公司商定的是我租赁友信公司的车辆，每月应该向友信公司支付租金，但友信公司却让我每个月往在原告处办理的银行卡还钱算作汽车租金。我是在被告友信公司欺瞒之下到原告处签订了个人借款合同，我一直搞不清楚我的到底应给谁钱。2.我与原告并不构成借款合同关系，我是基于重大误解与原告签订了《个人借款合同》，被告工作人员带我在原告处办理了贷款后，原告将借款11万元转给我，随后几分钟，在很短的时间内就把这11万又转出给了被告友信公司指定的账户，这笔借款并不是我实际持有，被告友信公司才是借款主体，我没有向原告返还借款的义务。3.在整个履约过程中，被告友信公司存在恶意欺骗我的行为。我为了完成租赁车辆事宜，取得车辆，在被告友信公司的误导及指示下与原告签订了以为是交付租赁费的合同，签订合同后，被告友信公司将我与原告签订的借款合同和我与被告友信公司签订的租赁合同都拿走了。我认为我一直缴纳的就是车辆租赁费。4.在车辆租赁期间，我一直按期向银行卡支付车辆租金。2018年5、6、7月，我没有还款，被告友信公司的苗建峰就把车扣回去了。我去找被告友信公司交涉，友信公司让我把欠的这三个月的钱交了，就能把车开回来，并保证以后按月支付租金。我交清这3个月的租金后，被告友信公司又让我交1万元的保证金才能开。我给友信公司工作人员苗建峰转了1万元，并约定如果再还不了租金就从这笔保证金里扣划。现在我还开着这辆车。我在原告处的这张银行卡因其他案件被冻结了，然后我的钱也还不到原告处了。到现在也不能划扣。后来友信公司的苗建峰又来找我让我还钱，我说我的卡冻的了，苗让我把钱给他，他替我还。我给了苗3000元让他还给信用社，但是信用社没有收到。   现在被告友信公司办公处也没人了，我也找不到被告友信公司。我交了2年的租金了共计7万多元，还没有把车过户到我的名下。我要求友信公司按约履行义务，把车辆过户到我的名下，并且把我支付过的10000元保证金、50000元保证金、3000元租金费都退还给我交到银行还了贷款，我也愿意把其他欠付的贷款还了银行，把车过户到我的名下，一次性把这件事处理了。   被告友信公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼，未在法律规定的期限内向本院提交书面答辩意见及证据。   经审理查明，2018年2月6日，原告作为贷款人与被告李某作为借款人签订了一份《个人借款合同》，主要内容为：被告李某贷款11万元整，借款期限自2018年2月6日（约定提款时间）起至2021年2月5日止（约定还款时间），贷款用途为付租金，贷款固定利率为月利率10%，还款方式为等额本息，若逾期还款，计收逾期贷款罚息，逾期贷款罚息=逾期本金金额×逾期天数×罚息利率，罚息利率=贷款利率×（1+50%），还款方式为分期还款，本合同项下的担保方式为保证担保；借款人未按本合同的约定归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款全部或部分立即到期，贷款人可提前收回贷款，同时有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括但不限于贷款本金、利息、支付逾期利息、罚息、承担诉讼费、律师费等实现债权的费用，并行使担保物权或要求保证人承担保证责任；原告城区信用社及负责人李瑞哲分别在贷款人处盖章捺印，被告李某在借款人处签字确认。原告于当天向贷款账号×××发放贷款11万元，并出具山西省农村信用社借款借据，原告城区信用社及负责人李瑞哲在信用社处盖章捺印，被告李某在借款人处签名捺印，担保人被告友信公司在该借据上加盖公章，并注明“本公司愿为此笔贷款承担连带保证责任”。被告李某对合同签订经过及放款均无异议，但其主张向原告贷款并非其本意，是在向被告友信公司购买汽车时被告友信公司要求其办理的贷款，且贷款金额11万元远超过他购车款8万余元。且原告在向其账户发放贷款后，被告李某认为原告又指令其很快把该笔款项转至被告友信公司的账户，其并未使用该笔贷款。   同日，原告作为债权人、被告李某为债务人、被告友信公司作为保证人三方共同签订一份合同编为×××的《保证合同》，主要内容为：被担保主债权种类为贷款，本金金额11万元，期限36个月，本保证合同担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、实现债权的费用和其他一切费用，本合同保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务直至结清，原告城区信用社及负责人李瑞哲在债权人处盖章捺印，被告友信公司在保证人处签字确认，并在担保人责任告知书上盖章确认。此外，原告还提供了被告友信公司于2017年8月20日出具的《山西友信万华顺汽车服务有限公司股东会决议》，主要内容为被告友信公司股东会会议就该公司与城区信用社小微金融事业部合作批量贷款协议，同意对该业务项下的所有贷款提供连带保证责任。   截止2020年3月12日，被告李某向原告总共支付过76724.97元，其中本金59126.77元，其余为利息和罚息。尚欠本金50873.23元、利息1938.66元、罚息322.46元，以上合计53134.35元。庭审中，被告李某陈述，办理上述贷款业务后，被告友信公司工作人员告知其将车辆租金按月还到上述银行卡中。除自己往银行卡中支付租金外，被告李某还主张在签订汽车租赁合同时由其朋友马**向被告友信公司支付了保证金5000元，在自己有几期未能按期支付租金时，被告友信公司工作人员苗建峰向其收取了10000元保证金和3000元的租金。但上述表述均无相关证据证明。原告只认可被告偿还借款至2019年11月6日，其后再未归还过任何款项。   本院所确认的上述事实有《个人借款合同》、用还款计划、借款借据、贷款明细查询、贷款使用明细表、利息罚息计算、借款人银行卡复印件、《保证合同》、《担保人责任告知书》、《同意提供连带责任保证担保声明》及庭审笔录等在案为凭，可以采信。   本院认为，原告与被告李某签订的《个人借款合同》，未发现存在明显形式上的瑕疵，且尚无证据显示上述合同存在违反法律法规强制性规定的情形，该借款合同应认定为有效合同，各方当事人均应按约履行。对于被告李某欠付原告的本金50873.23元，截止至2020年3月12日的利息1938.66元、罚息322.46元，应及时归还，并支付按照合同约定计算自2020年3月13日起至实际清偿之日产生的利息、罚息。对于被告李某主张的向被告友信公司缴纳过5000元和10000元保证金，以及3000元的租金。属于被告李某与被告友信公司汽车租赁合同纠纷之范畴，被告李某可向被告友信公司另行主张权利。原告与被告友信公司签订《保证合同》，现该笔借款仍在保证期间。被告友信公司应依约对被告李某的借款承担连带保证责任。被告友信公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的放弃，本院依法缺席判决。   综上，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：   一、被告李某于本判决生效后十日内向原告太原市城区农村信用合作联社归还借款本金50873.23元、利息1938.66元和罚息322.46元（截至2020年3月12日），本息合计53134.35元；并支付以未还借款本金50873.23元为基数，按照月利率10‰计算自2020年3月13日至债务实际清偿之日止的利息，未付利息按照月利率15‰计算自2020年3月13日至债务实际清偿之日止的罚息；   二、被告山西友信万华顺汽车服务有限公司对上述第一项内容承担连带保证责任。   如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费已减半收取564元（原告缓缴），由被告李某、被告山西友信万华顺汽车服务有限公司共同负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。   审 判 员 陈立民     二〇二〇年八月六日   法官助理 曹淳博   书 记 员 樊晓丽