江苏省无锡市滨湖区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0211民初3178号原告：中国农业银行股份有限公司无锡滨湖支行，住所地无锡市梁溪路**。负责人：吴雅英，该行行长。委托诉讼代理人：卞进峰，江苏居和信律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢超，江苏居和信律师事务所实习人员。被告：李真，男，XXXX年XX月X日生，汉族，户籍地河北省沧州市盐山县，现住江苏省无锡市滨湖区。被告：赵净净，女，XXXX年X月X日生，汉族，户籍地安徽省蚌埠市固镇县，现住江苏省无锡市滨湖区。委托诉讼代理人：李真（系赵净净配偶），男，XXXX年XX月X日生，汉族，户籍地河北省沧州市盐山县，现住江苏省无锡市滨湖区。原告中国农业银行股份有限公司无锡滨湖支行（以下简称无锡农行）诉被告李真、赵净净金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告无锡农行的委托诉讼代理人卞进峰、谢超，被告赵净净的委托诉讼代理人即本案被告李真到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告无锡农行向本院提出诉讼请求：1.李真、赵净净立即向无锡农行归还贷款本金2174483.92元，并支付期内欠息55679.77元、逾期罚息（截止2020年8月3日为446.27元，自2020年8月4日起至实际支付之日止，以贷款本金2174483.92元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的相同期限贷款市场报价利率加34.5ＢＰ再上浮50%计算）、复利（截止2020年8月3日为1265.68元，自2020年8月4日起至实际支付之日止，以期内欠息55679.77元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的相同期限贷款市场报价利率加34.5ＢＰ再上浮50%计算）；2.李真、赵净净立即支付无锡农行律师费113405元；3.无锡农行有权就李真、赵净净的上述债务以李真、赵净净提供抵押的无锡市滨湖区××花园××室房产折价或在拍卖、变卖所得价款内优先受偿；4.本案的诉讼费用由李真、赵净净承担。事实和理由：2017年8月8日，无锡农行与李真、赵净净签订《个人购房担保借款合同》，约定李真、赵净净向无锡农行借款225万元用于购买无锡市滨湖区××花园××室房产，同时合同对违约责任、罚息、管辖权进行了约定。李真、赵净净自愿以无锡市滨湖区××花园××室房产为上述借款提供抵押担保。但自2020年1月13日起，李真、赵净净未按约足额偿还借款，已构成违约，农业银行有权提前收回已发放的借款并行使担保权。故诉至法院，诉请如前。被告李真、赵净净辩称：1.贷款逾期后，无锡农行从没有催收或提醒，无锡农行在没有催收情况下直接起诉，应负一定责任；2.由于疫情，国家出台相应政策，允许延缓支付房贷，还款应当给予一定时间；3.无锡农行主张的律师费113405元收费过高；4.XX花园XX-XXXX房产系唯一住宅，无锡农行要求拍卖不合法；5.愿意积极还清逾期贷款，保证后续不出现逾期，正常履行原合同。经审理查明：2017年8月8日，李真作为借款人及抵押人、赵净净作为抵押人与贷款人（抵押权人）无锡农行签订《个人购房担保借款合同》一份，约定：借款金额为225万元，借款用途为购买位于无锡市××花园××室的房产；借款期限360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮5%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。李真、赵净净以无锡市××花园××室房产担保合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；借款人未按合同约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。此外，李真与赵净净共同在个人信贷业务申请表上签字。2017年8月25日，李真、赵净净办理了无锡市××花园××室房产的抵押登记，抵押权人为无锡农行，债权数额为380万元。2017年9月13日，无锡农行按照合同约定发放了贷款225万元。在借款期间，李真、赵净净归还了部分借款及利息，但自2020年1月13日起未能按约进行还款，截至2020年8月3日尚欠借款本金2174483.92元、期内利息55679.77元、罚息446.27元、复利1265.68元。另查明，李真、赵净净系夫妻关系，于2012年11月12日登记结婚。李真已自主办理个人住房贷款转换为LPR浮动利率定价方式，即借款执行利率为按同期全国银行间同业拆借中心公布的相同期限贷款市场报价利率加34.5BP。再查明，2020年4月29日，无锡农行与江苏居和信律师事务所签订《聘请律师合同》，约定：无锡农行委托江苏居和信律师事务所担任本案的委托代理人，代理费为113405元。本院认为：依法成立的合同，受法律保护。无锡农行与李真、赵净净签订的《个人购房担保借款合同》及李真、赵净净出具的《个人信贷业务申请表》系当事人的真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，合法有效。李真向无锡农行借款后，未能按约按期足额偿还借款，已构成违约，应承担相应的民事责任。无锡农行有权要求李真提前归还借款本息并承担律师费，无锡农行主张的律师费113405元符合合同约定及江苏省律师服务收费标准的规定，本院予以支持。李真、赵净净系夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，用于夫妻共同购置房产，应为夫妻共同债务。李真、赵净净已经办理了无锡市××花园××室房产的抵押登记，该抵押合法有效，无锡农行有权就李真、赵净净无锡市××花园××室设定抵押的财产折价，拍卖、变卖所得价款在登记债权380万元范围内优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告李真、赵净净于本判决生效后十日内归还原告中国农业银行股份有限公司无锡滨湖支行贷款本金2174483.92元，并支付期内欠息55679.77元、逾期罚息（截至2020年8月3日为446.27元，自2020年8月4日起至实际给付之日止，以贷款本金2174483.92元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的相同期限贷款市场报价利率加34.5BP再上浮50%计算）、期内欠息之复利（截至2020年8月3日为1265.68元，自2020年8月4日起至实际给付之日止，以期内欠息55679.77元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的相同期限贷款市场报价利率加34.5BP再上浮50%计算）；二、被告李真、赵净净于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司无锡滨湖支行律师费113405元；三、原告中国农业银行股份有限公司无锡滨湖支行就被告李真、赵净净的上述第一项、第二项付款义务有权以无锡市××花园××室房产协议折价或拍卖、变卖前述抵押物所得价款在债权380万元范围内优先受偿。如果李真、赵净净未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取12664元、保全费5000元，合计17664元，由被告李真、赵净净负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审 判 员 丁国军二〇二〇年八月三十一日法官助理 贺锡霞书 记 员 杨啸天本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。