江西省上饶市广信区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1121民初975号原告：中国人民财产保险股份有限公司上饶市分公司月亮湾营销服务部，住所地上饶市经济技术开发区三清山西大道**，统一社会信用代码91361100069737510F。负责人：杨**军，该公司经理。委托诉讼代理人：陈晓禄，江西饶诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：毛磊，江西饶诚律师事务所律师。被告：余志龙，男，1989年7月7日生，汉族，住江西省上饶市鄱阳县。委托诉讼代理人：杨林锋，江西鄱都律师事务所律师。原告中国人民财产保险股份有限公司上饶市分公司月亮湾营销服务部与被告余志龙保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司上饶市分公司月亮湾营销服务部的委托诉讼代理人毛磊，被告余志龙及其委托诉讼代理人杨林锋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司上饶市分公司月亮湾营销服务部向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔偿原告代为赔付的融资本息105,176.57元；2、诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年1月16日被告与光大金融租赁有限公司（以下简称为光大公司）签订《融资租赁合同》，约定被告向光大公司融资115,000元用于购买自用汽车，租赁期限为36个月，共36期，每月20号支付一次租金，每期租金3,561.81元；如被告未依约履行还款义务或存在任何一期还款逾期则光大公司有权要求被告立即支付全部到期未付租金、逾期利息、全部未到期租金及其他应付款项。2017年1月21日原、被告签订《自用汽车消费贷款保证保险》合同，约定原告为上述贷款租金承担保证保险责任，保险金额为128,225.16元，被保险人为光大公司。2017年1月22日，光大公司依约向被告发放融资贷款115,000元，被告随即取得了该车辆的使用权。但自2017年6月20日起，被告已连续超过3个月未向光大公司支付融资租金，违反了保险条款第四款之规定，导致保险事故的发生。因此原告应光大公司的理赔申请于2017年9月22日通过中国银行向光大公司转账支付了保险赔偿金105,176.57元，履行了保证保险责任。但经原告多次追偿无果，故向法院起诉，望判如所请。余志龙辩称，原告起诉没有事实和法律依据，请求依法驳回原告的诉讼请求。被告没有在自用汽车消费贷款保证保险投保单上签字，也没有签署委托付款授权书，没有授权光大公司付款给江西恩瑞汽车服务有限公司，被告自己也没有收到任何贷款，该两份文件的签名系鄱阳县鑫隆汽车贸易有限公司法定代表人余裕伪造。当时签订的车辆购置合同是马自达阿特兹，之后余裕说买不到马自达阿特兹，帮原告买奥迪Q3，但是被告和鄱阳县鑫隆汽车贸易有限公司签订车辆购置合同后，鄱阳县鑫隆汽车贸易有限公司、余裕一直没有向被告交付车辆，被告自己也是受害者。因此被告现申请追加鄱阳县鑫隆汽车贸易有限公司及余裕为本案第三人承担本案还款责任。原告起诉被告还款没有任何事实和法律依据，应依法驳回原告的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2017年1月16日被告作为乙方，案外人光大公司作为甲方，双方签订《融资租赁合同》，其中第一部分核心条款约定租赁物为奥迪Ｑ3，租赁本金115000元，起租日为2017年1月22日，租期36个月，租赁利率按照中国人民银行公布的同期同等次贷款利率上浮50.4289684%，实际执行年利率为7.145376%，还租日为每月20日，采用按月等额本息方式还款，逾期罚息按逾期额每日的万分之五收取，每期租金为3561.81元，租金合计128225.16元，最后一期还款日为租赁合同到期日2020年1月22日。第二部分一般条款中的第一条第2款约定：本合同所称租赁物指甲方向乙方购买，并出租给乙方使用的固定资产设备。第三条第1款约定：自甲方支付租赁物转让价款时，本合同项下租赁物的所有权自乙方转移给甲方，且甲方不承担向乙方交付租赁物的义务。第四条第1款第（1）项约定：乙方未按本合同规定按期支付租金和其他应付款项，构成本合同项下乙方的违约。第四条第2款第（1）项约定：若乙方出现第一款约定的违约情形的，甲方有权宣布终止合同，并要求乙方立即支付全部未付款项，包括逾期罚息、逾期租金、当期租金、剩余租赁本金及其他应付款项。2017年1月22日被告向光大公司出具《委托付款授权书》，载明：“鉴于委托人与受托人签订《融资租赁合同》，受托人应向委托人支付租赁物转让价款人民币115000元，现委托人授权受托人将上述款项全部支付给江西恩瑞汽车服务有限公司，开户银行为中国农业银行上饶县旭日支行，账号14×××21。本授权为不可撤销授权，自委托人签字或盖章之日起生效。”2017年1月22日被告向光大公司出具《委托扣款授权书》，载明：“授权人余志龙，开户行中国农业银行，账号62×××70，身份证号码3623301989********，手机137××××****。授权人同意被授权人光大公司在合同约定期限内，委托联通支付网络服务股份有限公司或其分公司从本授权书指定的账户内以约定的资费标准划拨到期应付的费用。授权人保证本授权书的真实性、合法性、有效性，被授权人依据本授权书进行的委托扣款操作引起的一切法律纠纷或风险，由授权人独立承担或解决等。”随后被告向原告投保自用汽车消费贷款保证保险，被保险人为光大公司。投保单载明：“鉴于投保人已向本保险人投保自用汽车消费贷款保证保险，并按本保险合同约定交付保险费，保险人同意按照《自用汽车消费贷款保证保险条款》的约定承担保险责任，特立本保险单为凭。”2017年3月5日原告向被告签发《自用汽车消费贷款保证保险保险单》，约定保险期间自2017年1月22日零时起至2020年1月22日二十四时止，投保人为被告，被保险人为光大公司，保险项目为违约经济赔偿责任，保险金额为128225.16元。经查，《自用汽车消费贷款保证保险合同条款》第四条约定：在保险期间内，投保人连续三个月完全未履行《借款合同》约定的还贷义务，或《借款合同》到期之日投保人仍未履行还贷义务的，视为保险事故发生；保险事故发生后，保险人依照保险合同的约定进行赔偿。第二十八条约定：被保险人取得保险赔偿金的同时，应将其对投保人及《借款合同》担保人的权益转让给保险人，保险人有权向投保人及《借款合同》担保人追偿，包括但不限于从抵押物处置金额中扣回赔付款等。在上述《融资租赁合同》、《委托付款授权书》、《委托扣款授权书》、投保单、保险单等合同文件签署后，在实际履行过程中，光大公司按约于2017年1月22日向江西恩瑞汽车服务有限公司银行账户（尾号5221）转账支付租赁物转让价款115,000元。但截止于2017年8月22日被告仅支付4期租金14,265.04元，已连续逾期3期未付。2017年8月22日光大公司根据保险合同约定向原告申请理赔。光大公司的索赔申请书载明：“售车单位江西恩瑞汽车服务有限公司，购车日期2017年1月23日，车辆型号奥迪Q3，发动机号S36403，车架号LFV2B28U5G3055180，车辆价格206,000元，贷款金额115,000元，最后还款日期2017年5月23日，已还款金额14,265.04元，逾期期数三期，逾期金额105,176.57元。投保人余志龙，该承租人从2017年6月20日还租日开始连续三个月未还款，追偿未果，现提出索赔申请。”2017年9月22日，中国人民财产保险股份有限公司北京市分公司支付光大公司保险赔款105,176.57元，2017年9月25日光大公司向中国人民财产保险股份有限公司北京市分公司出具收据，载明：“收到余志龙理赔款105,176.57元。”原告向光大公司支付保险赔款后，因向被告追偿未果，遂向本院起诉。在本案审理过程中，对《融资租赁合同》、《委托付款授权书》、投保单上余志龙的签名、捺印，被告余志龙辩称非其本人所签所捺并申请鉴定。但在本院委托鉴定过程中的2020年5月19日，被告以无力交纳鉴定费为由申请撤回鉴定，2020年5月22日本院依法终结本次委托。2020年6月12日被告再次对《融资租赁合同》、《委托付款授权书》、投保单上余志龙的签名、捺印申请鉴定；2020年6月16日变更鉴定事项为对《融资租赁合同》中的余志龙签名的真实性申请鉴定，放弃对其余事项申请鉴定。经本院委托，江西神州司法鉴定中心于2020年7月16日出具江西神州（2020）文鉴字第3133号《司法鉴定意见书》，认为“检材字迹与样本字迹进行比较，二者相符特征数量多，质量高，且独特稳定，两者笔迹特征的相符，是同一人书写习惯的反映”。鉴定意见：2017年1月16日合同编号为光大金融租赁（1701）回字第01—10089号的《融资租赁合同》原件上承租人（签字）处的“余志龙”署名字迹与余志龙样本字迹是同一人所写。发生鉴定费4,000元已由被告支付。经庭审组织质证，原告对鉴定意见无异议；被告质证认为，签名是被告本人所签属实，但被告签名时是空白的，有关内容是被告签名后再去打印的；被告从来没有在奥迪Q3的合同上签过字。因被告认为其既未收到光大公司的转让价款115,000元，也未收到车辆，系被案外人鄱阳县鑫隆汽车贸易有限公司及其发法定代表人余裕所骗导致，应由案外人承担责任，遂向本院申请追加鄱阳县鑫隆汽车贸易有限公司和余裕为本案第三人并要求第三人承担本案融资本息105,176.57元。上述事实，有原、被告当庭陈述、《融资租赁合同》、《委托付款授权书》、《委托扣款授权书》、投保单、保险单、租金支付表及逾期详情、索赔申请书、银行回单、收据、《司法鉴定意见书》、《车辆购车合同》等证据在卷证实，应予认定。本院认为，被告主张《融资租赁合同》、《委托付款授权书》、投保单上余志龙的签名、捺印非其本人所欠所捺，应承担举证责任。对江西神州司法鉴定中心于2020年7月16日出具的《司法鉴定意见书》，经质证原、被告无异议，本院予以确认；据此应当认定《融资租赁合同》上余志龙的签名系被告本人所签。对《委托付款授权书》、投保单上余志龙的签名捺印被告未申请鉴定又不能提供其他证据推翻，应承担不利后果；故本院认定《融资租赁合同》、《委托付款授权书》、投保单真实有效，对当事人具有法律约束力。根据《融资租赁合同》第一部分核心条款约定，被告应自2017年2月20日起连续36个月每月支付租金3,561.81元，但截止于2017年8月22日被告已连续逾期三期，构成违约。根据《自用汽车消费贷款保证保险条款》第四条约定，因被告该违约行为导致保险事故发生，原告应向光大公司支付保险金。原告于2017年9月22日支付光大公司保险赔款105,176.57元后，根据《自用汽车消费贷款保证保险条款》第二十八条约定和有关法律规定，原告有权向被告追偿，因此原告诉请被告支付代为赔付的融资本息105,176.57元，有事实和法律依据，本院予以支持。因被告的违约导致原告赔付的保险赔偿款，被告应向原告承担偿还义务；被告没有证据证明案外人鄱阳县鑫隆汽车贸易有限公司和余裕应对原告赔付的保险款承担偿还责任，因此被告申请本院追加鄱阳县鑫隆汽车贸易有限公司和余裕作为本案第三人参加诉讼，缺乏相应的事实和法律依据，本院不予准许。根据《融资租赁合同》第二部分一般条款第一条第2款和第三条第1款约定，原告对涉案租赁物奥迪Q3不承担交付义务；被告主张涉案租赁物奥迪Q3交付权利的，应另案向有关责任人主张。被告申请鉴定发生的鉴定费4,000元，依法应由被告自负。依照《中华人民共和国保险法》第六十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第七条之规定，判决如下：被告余志龙于本判决生效后7日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司上饶市分公司月亮湾营销服务部保险赔偿金105,176.57元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,404元，减半收取1,202元，由被告负担。已由被告预交的鉴定费4000元，由被告自负。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院；在递交上诉状同时向江西省上饶市中级人民法院预交上诉案件受理费，上诉期满后七日内仍未预交，则按自动撤回上诉处理。本案申请执行的期间为二年，从判决规定履行期限的最后一日起计算。审判员  王宾良二〇二〇年八月十九日书记员  王 洁上诉案件受理费交纳账号：14×××14，开户行：农业银行江西省上饶市饶东支行，户名：江西省上饶市中级人民法院。执行款交纳账号：20×××75，开户行：上饶银行城西灵山支行，户名：上饶市广信区人民法院。