广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0104民初15278号原告：重庆市拉卡拉小额贷款有限公司，住所地重庆市北碚区云汉大道**附**。法定代表人：黄图平，该公司执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：李佳琦，该公司职员，联系地址。委托诉讼代理人：温天助，该公司职员，联系地址。被告：柳伟，男，1969年4月18日出生，汉族，住成都市温江区。被告：邓素容，女，1976年4月1日出生，汉族，住四川省绵阳市涪城区。原告重庆市拉卡拉小额贷款有限公司与被告柳伟、邓素容借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李佳琦到庭参加诉讼。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、两被告立即向原告偿还借款本金421450.84元；2、两被告向原告支付自2020年1月5日起至结清所有欠款之日止的利息、逾期利息、逾期违约金（自2020年1月5日起至2020年2月4日止的利息为6328.71元；自2020年2月5日起至还清所有欠款之日止的利息、逾期利息、逾期违约金合并按年利率24%计算，暂计至2020年3月27日止为14610.3元)；3、原告有权对两被告共同所有的位于成都市××区××街办花都大道西××单元××号的房屋行使抵押权，在折价或者拍卖所得的价款中享有优先受偿权。事实和理由：两被告在履行合同过程中存在违约行为，为维护合法权益，原告提起本案诉讼。两被告共同辩称：1、两被告与原告签订的《个人借款合同》实际办理时间是2019年7月4日，当日，两被告经由第三方机构摩尔龙（四川易贷网金融信息服务有限公司）联系并推荐，与原告签订《个人借款合同》（以下简称“借款合同”），两被告向原告借款43万元，借款期限120个月，到期共计归还93万元；2、原告从被告中国建设银行卡62×××01卡上划扣及被告其他卡上归还借款从2019年7月4日起至2020年元月止，共计归还原告借款63915.76元，归还借款明细如下：2019年7月4日原告划扣13348元，2019年8月3日原告划扣8047.96元，2019年9月3日原告划扣8047.96元，2019年10月3日原告划扣8047.96元，2019年11月3日原告划扣8047.96元，2019年12月3日原告划扣8047.96元，2020年元月原告划扣10327.96元；3、两被告自2020年2月5日起逾期还款，并非主观故意之行为，实乃两被告遭遇不可抗力。从2019年11月起，两被告就连续5个月没有拿到工资，导致两被告无力归还各类借款。又因各类小贷公司催收人给两被告的亲朋好友、工作单位等打电话催收，导致两被告无力也无法再从私人处筹借到钱款及时归还，又遇年底过春节全国范围资金紧张，春节期间被告家庭生活陷入相当困难和困顿，仅靠亲友米面等基本生活物资接济才勉强度日至今。2020年1月20日起，又遭遇新冠××疫情影响，更无能力履行借款合同。根据全国人大常委会法工委发布的消息，因疫情防控不能履行合同属不可抗力。原告围绕诉讼请求依法提交了个人借款合同、抵押合同、不动产登记簿查册表、不动产权证书、不动产登记证明、借款借据、代付交易凭证、广东银联交易确认函、欠款明细表等证据，两被告围绕诉讼请求提交了个人借款合同、柳伟中国建设银行个人活期账户交易明细、网络新闻截图等证据，两被告均未到庭应诉，视为放弃抗辩及质证的权利，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。对案件事实，本院认定如下：2019年7月3日，原告（贷款人）与两被告（借款人）签订《个人借款合同》，约定：贷款人向借款人出借款项43万元；借款利率为月利率1.5%，贷款利率为固定利率；借款期限为120个月；借款人的还款方式为每月等额还本付息7747.96元，为保证本合同项下的借款能够得到清偿，借款人向贷款人提供抵押担保措施，抵押担保详见《抵押合同》；逾期还款的，每逾期一日，按借款金额的万分之六计付逾期违约金；逾期利率以“借款利率”为准，贷款人有权要求借款人自逾期还款之日起按照借款利率支付资金占用期间的逾期利息；借款人未按期偿还任何一期贷款本金或利息的即构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人一次性清偿全部贷款本金、利息、违约金等。同日，原告（抵押权人）与两被告（抵押人）签订《抵押合同》，约定两被告自愿以名下的成都市××区××街办花都大道西××单元××号房产为上述债务提供担保，担保范围为主合同项下的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金等。该抵押物已办理了抵押登记，抵押权人为原告。2019年7月4日，原告委托拉卡拉支付股份有限公司向两被告发放贷款43万元。2019年7月5日，两被告签署《借款借据》，载明：两被告向原告借款43万元，借款人确认已收到上述款项；借款期限自2019年7月4日至2029年7月4日，借款利率为月利率1.5%，借款人的还款方式为每月等额还本付息7747.96元。因两被告未能依约还款，原告遂提起本诉。原告主张，两被告从2019年2月5日开始逾期，截至2020年7月14日，两被告尚欠本金421450.84元及该款利息、逾期利息及还款违约金。本院认为，本案的开庭时间定于2020年7月14日，本院已以EMS法院专递的形式向两被告送达开庭传票，该时间国内疫情形势已趋于平稳，两被告无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃相应质证、辩论等诉讼权利。涉案《个人借款合同》、《抵押合同》合法有效，对缔约双方产生法律约束力。原告已依约发放了贷款，两被告未按期还款，构成违约，应承担违约责任。原告要求两被告归还借款本金421450.84元及按年利率24%的标准合并计算利息、逾期利息、逾期违约金，并对抵押物主张优先受偿权的诉请，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于被告称因疫情而逾期还款的抗辩。根据《中华人民共和国合同法》第一百一十七条第二款规定，本法所称不可抗力，是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。两被告的逾期还款时间虽然与疫情爆发时点相吻合，但两被告在答辩中已称自2019年11月因负债导致工资被某案外银行扣划，即疫情的发生与两被告履行还款义务的阻碍并不具有直接的因果关系。涉案借款合同并非因为客观原因不能履行，本案不构成因疫情而导致的不可抗力情形，被告抗辩因疫情导致合同履行不能缺乏事实依据，本院对被告的该项抗辩不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十七条，第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院》第二十九条、第三十条，《最高人民法院》第十条之规定，判决如下：一、自本判决发生法律效力之日起10日内，被告柳伟、邓素容向原告重庆市拉卡拉小额贷款有限公司归还借款本金421450.84元及利息、逾期利息、逾期违约金（暂计至2020年2月4日的利息为6328.71元，自2020年2月5日起的利息、逾期利息及逾期违约金合并按年利率24%的标准计至款项还清之日止）。二、被告柳伟、邓素容逾期不履行上述债务的，原告重庆市拉卡拉小额贷款有限公司有权从依法拍卖、变卖两被告柳伟、邓素容名下的成都市温江区公平街办花都大道西段888号5栋2单元1层104号所得价款中优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3968元，由被告柳伟、邓素容负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状的次日起七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员 郭 雪二〇二〇年八月二十七日书记员 叶芝彤司徒丹琳