文书内容江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0602民初2140号原告：中国农业银行股份有限公司南通分行，住所地南通市崇川区姚港路18号。负责人：邱祖良，行长委托诉讼代理人：袁永祥，该行员工。被告：南通三叶兰草纺织有限公司，住所地南通开发区通富北路86号冠达纺织商城C-229。法定代表人：葛美珍。被告：姜晶晶，女，1986年1月6日生，汉族，住南通市通州区。原告中国农业银行股份有限公司南通分行（以下简称农业银行南通分行）与被告南通三叶兰草纺织有限公司（以下简称三叶兰草公司）、姜晶晶金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行南通分行委托诉讼代理人袁永祥、被告姜晶晶到庭参加诉讼，被告三叶兰草公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行南通分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令两被告偿还贷款本金1000000元、利息45314.66元，并分别以本金1000000元及利息45314.66元为基数，自2020年7月19日起至实际清偿之日止，按年利率6.84%计算的罚息及和复利；2、本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2019年7月19日，被告三叶兰草公司、姜晶晶在网上发起税E贷业务申请，向原告申请额度为100万元的税E贷业务。2019年7月19日，原、被告签订《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》，约定原告向被告提供借款额度100万元，借款额度期限为2019年7月19日至2020年7月18日，借款利率为年利率4.56%，罚息利率为借款执行利率上浮50%，复利同罚息，还款方式为按日计息，利随本清。被告后于2019年7月20日在线上自主提款600000元、于2019年7月23日在线上自主提款两笔共400000元，三笔借款到期日均为2020年7月18日。截至该日，被告尚欠原告借款本金1000000元，利息45314.66元。现原告为维护自身合法权益，特具状起诉。被告姜晶晶辩称，其从未操作过农业银行APP来进行借款，具体证据上的相关签字也不记得是否是本人签的，相关的借款操作也不是其与银行联系的，对于案涉借款其个人不应当承担还款责任。被告三叶兰草公司未应诉答辩。原告农业银行南通分行围绕其诉讼请求依法提交了中税E贷申请业务流程截屏、开立单位银行结算账户申请书、单位银行结算账户开户及开通产品综合服务申请表及中国农业银行业务凭证、中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同、微捷贷业务授权协议、企业征信授权书、个人征信授权书、贷款发放内部凭证流程（贷款凭证）、对公账户交易明细等证据，对上述证据本院经审查后予以确认，并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告三叶兰草公司曾在原告行开立账户。2019年7月19日，原告农业银行南通分行（贷款人）与被告三叶兰草公司、姜晶晶（借款人）通过数据电文形式签订编号为3201320190004233的《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》，主要约定：贷款人向借款人发放短期流动资金贷款，借款额度1000000元，借款额度有效期2019年7月19日至2020年7月18日，实际借款期限和具体起止日期以及实际借款金额以贷款人另行向借款人出具的电子借款凭证为准；借款条每次申请的单笔借款最低金额为1元，并以整数倍递增，最短借款期限为1日；借款用于借款人企业生产经营；借款执行固定利率，按照本合同签订日前一工作日的1年期LPR加25bp确认，借款期限内，该利率保持不变；借款按日计息，利随本清；借款人未按本合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；借款人通过自助电子渠道提取借款的，借款金额、提款金额、还款金额、借款发生日期与到期日期、借款期限、借款利率、借款用途以自助电子渠道形成的电子成交记录为准；因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的一切费用由借款人承担；借款人企业和个人对本合同项下的全部债务承担连带清偿责任，若借款人违约，贷款人有权要求任一借款人承担全部债务。该合同还对送达地址、送达方式等进行了约定。上述合同签订同时，还通过数据电文形式签订《微捷贷业务授权协议》，约定由三叶兰草公司授权姜晶晶通过农行电子渠道（包括但不限于个人网银、个人掌银等经农行确认的渠道）发起农行“微捷贷”业务的贷款申请、信息授权、合同签订、贷款支用、贷款及账户查询、贷款还款和贷款结清等操作。上述合同签订后，被告三叶兰草公司分别于2019年7月20日在线上自主提取贷款600000元、于2019年7月23日自主提取贷款两笔各200000元，上述三笔借款到期日均为2020年7月18日，借款利率均为4.56%，还款方式均为一次性利随本清还款。上述借款到期后，被告三叶兰草公司、姜晶晶未能按约还本付息，截至2020年7月18日，被告共结欠原告借款本金1000000元、期内利息45314.66元.本院认为，原告与被告三叶兰草公司、姜晶晶之间签订的《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》系合同当事人真实意思表示，内容未违反我国法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，对合同各方当事人均具有法律约束力。原告依约履行了自己的合同义务，向被告三叶兰草公司发放了贷款，两被告作为共同借款人未能按约履行还款义务是引起本案纠纷的原因，应承担相应的民事法律责任。现案涉借款借期已届满，原告要求两被告共同偿还借款本金1000000元、期内利息45314.66元，并支付自2020年7月19日起至实际给付之日止，分别以本金1000000元、期内利息45314.66元为基数，按照年利率4.56%的1.5倍即年利率6.84%计算的罚息和复利，有案涉合同为凭，且依法有据，本院予以支持。关于被告姜晶晶提出的相关抗辩意见，被告姜晶晶未能提供任何证据佐证主张，且其个人是否实际使用案涉借款并不影响其作为共同借款人承担还款义务，对被告姜晶晶的抗辩意见，本院不予采纳。本院按照案涉合同中约定的地址向被告三叶兰草公司邮寄了相关诉讼材料，属合法送达，但被告三叶兰草公司无正当理由未到庭参加诉讼，应视为放弃对原告主张抗辩的权利，本院可依据查明的事实，依法对其缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：被告南通三叶兰草纺织有限公司、姜晶晶于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司南通分行借款本金1000000元、期内利息45314.66元，并支付分别以上述借款本金1000000元、期内利息45314.66元为基数，自2020年7月19日起至实际清偿之日止，按照年利率6.84%计算的罚息和复利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7032.5元（已减半）、保全费5000元，合计12032.5元，由被告南通三叶兰草纺织有限公司、姜晶晶共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费14065元(户名：江苏省南通市中级人民法院；账46×××6565；开户行：中国银行南通市濠南路支行)。审 判 员 陆       栋       梁法官助理 郁              华二〇二〇年八月十二日书 记 员 李展