福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初4582号 原告：兴业银行股份有限公司漳州分行，住所地福建省漳州市芗城区漳华中路**，统一社会信用代码：913506008565008894。 负责人：谢斌，任该行行长。 委托诉讼代理人：林贞。 委托诉讼代理人：王曜。 被告：吴昆松，男，1991年10月7日出生，汉族，住福建省漳州市龙文区。 原告兴业银行股份有限公司漳州分行与被告吴昆松金融借款合同纠纷一案，原告兴业银行股份有限公司漳州分行于2020年6月1日向本院提起诉讼，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王曜到庭参加诉讼，被告吴昆松经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 兴业银行股份有限公司漳州分行（以下简称兴业银行漳州分行）向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴昆松立即偿还贷款剩余本金人民币618787.85元、利息9930.52元、罚息187.15元（共计628905.52元）及自2020年4月19日起至贷款本息清偿完毕之日按合同约定的利息（含复利、罚息）；2、判令原告有权就被吴昆松为上述债务（含借款本息及依合同约定计算的违约金、赔偿金、实现债权的费用等）提供抵押担保的位于漳州市龙文区××街××号××花园××幢××号的房屋拍卖、买卖所得款项优先受偿；3、本案诉讼费由被告吴昆松负担。事实与理由：被告吴昆松向原告申请个人住房贷款，借款人、贷款人、抵押人于2016年12月12日签订编号为兴银漳个（营）2016第0480号《个人购房抵押（保证）借款合同》、兴银漳个（营）2016第0481号《个人购房抵押（保证）借款合同》，上述贷款合同中约定：1、贷款金额分别为人民币15万元整、50万元整；2、贷款期限均为360个月；3、贷款利率为央行人民币贷款基准利率5年以上期限档次乘以系数1.10和贷款利率为央行人民币贷款基准利率5年以上期限档次乘以系数0.95；4、借款偿还均采用每月等额偿还本息方式，并约定担保方式、担保范围等内容。上述合同签订后，相关当事人到抵押登记机关办妥抵押登记手续，原告依约履行放款义务。但被告吴昆松未按合同约定按时还款，截至2020年4月19日，被告已累计拖欠到期贷款本息总计人民币13871.31未归还。鉴于被告吴昆松的上述行为严重违反双方的合同约定，侵害了原告的合法权利，原告决定根据合同约定提前收回全部贷款并为此诉至法院。 吴昆松未作答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1、2016年12月12日，吴昆松向兴业银行漳州分行申请个人住房借款，经协商一致，由兴业银行漳州分行作为债权人，吴昆松作为债务人和抵押人签订一份编号：兴银漳个（营）2016第0480号《个人购房抵押（保证）借款合同》以及一份编号：兴银漳个（营）2016第0481号《个人购房抵押（保证）借款合同》，合同摘要：（1）债务人因购买房产资金不足，向债权人申请个人住房借款，担保人愿意提供担保，债权人同意发放借款；（2）借款金额为人民币50万元（兴银漳个（营）2016第0480号）以及15万元（兴银漳个（营）2016第0481号），借款期限为360个月，自2016年12月12日起至2046年12月12日止，借款用途为购买债务人的第1套住房，若贷款人提前收贷，则视为借款到期日相应提前；（3）借款定价基准利率为央行人民币贷款基准利率5年以上期限档次；（4）借款利率按比例浮动定价，为定价基准利率乘以系数0.95（兴银漳个（营）2016第0480号）以及定价基准利率乘以系数1.10（兴银漳个（营）2016第0481号），浮动方式为固定日浮动，利率调整日为自借款发放之日起每个公历季的第1天；（5）如债务人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议，即借款逾期的，债权人有权对逾期借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%，对不能按时支付的利息，按照本合同约定的罚息利率对欠息计收复利；（6）借款发放次月起每个公历月的18日及借款到期日为还款日，还款方式为等额本息偿还法；（7）债务人用所购坐落于漳州市龙文区××街××号××花园××幢××号××号房产（不动产权证号：闽（2016）漳州市不动产权第0××7号、闽（2016）漳州市不动产权第0××1号）提供抵押担保，抵押期间自抵押登记之日起至主债务履行完毕之日止，若债务人未按合同约定偿还借款本息，债权人有权以折价、拍卖、变卖处分抵押物用于清偿担保债务，抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及抵押权人实现债权的费用等；（8）债务人未按约定偿还借款本息的，债权人有权暂停发放借款乃至终止发放借款或提前收贷；（9）本合同履行过程中发生争议若协商不成，向本合同签订地的人民法院起诉，债权人所支付的实现债权的费用由债务人、担保人承担。 2、2016年12月20日，兴业银行漳州分行与吴昆松就其提供的坐落于漳州市龙文区××街××号××花园××幢××号××号房产办理抵押权登记手续（不动产登记证号：闽（2016）漳州市不动产证明第0××1号、闽（2016）漳州市不动产证明第0××6号）。兴业银行漳州分行于2016年12月23日依约向吴昆松发放贷款合计650000元，借款期限自2016年12月23日起至2046年12月23日止。借款后，吴昆松未按约定按期履行还款义务，自2020年1月19日逾期未再归还，截止2020年4月25日尚欠兴业银行漳州分行借款本金合计618787.85元。 上述事实有原告提供的《个人购房抵押（保证）借款合同》、不动产登记证明、商品房不动产权证、《借款借据》、客户还款明细单、个人贷款催收通知书及原告的庭审陈述等为证。以上证据经庭审举证并审查，本院对于证据的真实性和来源的合法性予以确认。 本院认为，原告兴业银行漳州分行与被告吴昆松签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》系当事人真实意思表示，合同内容没有违反法律法规的强制性规定，应属有效。合同签订后，原告兴业银行漳州分行依约履行放款义务，被告吴昆松未依约履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。兴业银行漳州分行有权依照合同约定要求吴昆松清偿所有到期及未到期的借款本金、利息、罚息、复利，即可要求吴昆松偿还兴业银行漳州分行借款本金618787.85元，并自2020年1月19日起至还清款项之日止按本案《个人购房抵押（保证）借款合同》约定计付利息、罚息及复利（但合计金额不得超过按年利率24%计算的金额）。兴业银行漳州分行与吴昆松已经就址于漳州市龙文区××街××号××花园××幢××号××号房产办理了抵押登记手续，该抵押关系合法有效，兴业银行漳州分行有权就该抵押物的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告吴昆松经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告吴昆松应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司漳州分行借款本金618787.85元，并向原告支付自2020年1月19日起至还清款项之日止按本案《个人购房抵押（保证）借款合同》约定计算的利息、罚息及复利（但合计金额不得超过按年利率24%计算的金额）； 二、在被告吴昆松不履行上述第一项债务时，原告兴业银行漳州分行有权依法以被告吴昆松提供抵押的址于漳州市龙文区××街××号××花园××幢××号××号房产折价、拍卖、变卖所得的价款优先受偿（权利范围以不动产登记证号：闽（2016）漳州市不动产证明第0××1号、闽（2016）漳州市不动产证明第0××6号登记的范围为准）。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费10089元，减半收取计5044.5元，由被告吴昆松负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 员 李巧青 二〇二〇年八月七日 法官助理 蔡博彦 书 记 员 王嘉晨 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。