江苏省南京市江宁区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0115民初2516号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，统一社会信用代码911101136738305439，住所地在北京市顺义区马坡地区顺安路**。负责人：陈大鹏，总裁。委托诉讼代理人：戴凌，北京观韬中茂（南京）律师事务所律师。委托诉讼代理人：姜文静，北京观韬中茂（南京）律师事务所实习律师。被告：张敬宝，男，1963年11月22日生，汉族。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（简称民生银行信用卡中心）与被告张敬宝信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人戴凌，被告张敬宝到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告张敬宝向其偿还尾号为4662的信用卡透支本金14342元、利息1008.64元、违约金3600.98元、分期手续费1032.62元（暂计算至2019年8月7日），共计19984.24元，并根据合同约定承担自2019年8月8日起至实际清偿全部款项之日止的利息及违约金（以本金14342元为基数，按照年利率24%标准计算）；2、判令被告张敬宝向其偿还尾号为6061的信用卡透支本金137782.01元、违约金34930.28元、分期手续费14880.46元（暂计算至2019年8月7日），共计195424.27元，并根据合同约定承担自2019年8月8日起至实际清偿全部款项之日止的利息及违约金（以本金137782.01元为基数，按照年利率24%标准计算）；3、判令被告张敬宝承担其支付的律师费4000元。事实和理由：自2012年8月起，其根据被告张敬宝的申请，陆续向张敬宝发放了尾号为6061、4662的信用卡2张，以上信用卡对于逾期还款的违约责任均在其领用合约中做了明确约定。张敬宝取得信用卡后透支消费。自2016年11月起，张敬宝开始停止还款，其催收无果，故诉至法院。被告张敬宝辩称：其确实透支使用信用卡尚未还清，但具体金额记不清楚，因为每次扣款并未向其提供清单，其通过催收公司还款部分，催收公司在每年年底都收取3000余元，承诺免除利息和其他费用，此后仅需偿还本金。本院经审理认定事实如下：原告民生银行信用卡中心根据被告张敬宝的申请，陆续向张敬宝发放了2张信用卡（尾号分别为6061、4662）。根据双方签订的信用卡领用合约约定：持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，发卡行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且发卡行有权要求持卡人全额偿还所欠款项；发卡行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。尾号为4662信用卡约定：本合约构成对章程的解释和补充，章程修改本合约与章程发生冲突时应以章程为准；章程修改由发卡行做出并公布（可采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、服务热线等任一方式公布）；持卡人在逾期，未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，透支按照0.5‰计息；预借现金手续费，借人民币，预借现金交易的本行0.5‰，他行1%，最低每笔收取1元；自由分期，账单分期手续费采取分期收取的方式，每期分期手续费为0.67%-0.82%；违约金按每月5%计算，计算的最低还款额的未还部分，最低人民币10元。尾号为6061信用卡约定：本合约构成对章程的解释与补充，本合约与章程发生冲突时以本合约约定内容为准。合约修改由发卡行做出并公布（可采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、服务热线等任一方式公布）；持卡人所有消费免收利息，但需自记账之日起依照刷卡消费手续费费率以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费，手续费以账单期为周期统一计收，账单期七日为一个周期，手续费的日利率是0.042%；预借现金的手续费为日利率0.05%；违约金按每月5%计算，计算的最低还款额的未还部分，最低人民币10元。2016年11月15日，原告民生银行信用卡中心在其官方网站发布了《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》，载明：自2017年1月1日起对信用卡相关服务项目进行调整，具体如下1、收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目，不提供超限服务，2、对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”其收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元，为适应信用卡业务发展需要，对现行《中国民生银行信用卡章程》及《中国民生银行信用卡领用合约》进行调整。新《章程》、《领用合约》自2017年1月1日起正式实施，此前及此后发行的民生信用卡均适用新《章程》、《领用合约》。截至2019年8月7日，张敬宝名下尾号4662信用卡透支本金14342元、透支利息1008.64元、违约金3600.98元、还款前分期手续费1032.62元；尾号6061信用卡透支本金137782.01元、违约金34930.28元、还款前交易手续费7831.52元、还款前分期手续费14880.46元。另查明：原告民生银行信用卡中心委托北京观韬中茂（南京）律师事务所提起本案诉讼，支付律师费4000元。审理中，原告民生银行信用卡中心确定尾号4662、6061信用卡确定所欠本金数额的日期均为2018年12月12日。被告张敬宝对欠款金额有异议，但未举证予以证明。本院认为：原告民生银行信用卡中心与被告张敬宝签订的领用合约系双方当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。张敬宝未能按约偿还透支款项，构成违约，应承担违约责任。民生银行信用卡中心亦有权根据领用合约主张透支本金、利息、违约金、还款前交易手续费、还款前分期手续费，且总和不应超过年利率24%。民生银行信用卡中心未就每笔透支金额、利息、交易手续费、分期手续费、违约金提供清单，所欠透支本金数额确定日期为2018年12月12日，此前的利息、交易手续费、分期手续费、违约金等均无法计算，故不予支持，此后的利息、交易手续费、分期手续费、违约金等按年利率24%计算。民生银行信用卡中心聘请律师支付的律师费4000元，系其实现债权的费用，符合双方合同约定，本院予以支持。张敬宝对欠款金额有异议，但未举证予以证明，本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告张敬宝于本判决发生法律效力之日起10日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心尾号为4662信用卡透支本金14342元并支付利息、违约金、分期手续费等（以14342元为基数，自2018年12月12日起按年利率24%计算至实际支付之日止）、尾号为6061信用卡透支本金137782.01元并支付违约金、分期手续费、交易手续费等（以137782.01元为基数，自2018年12月12日起按年利率24%计算至实际支付之日止）。二、被告张敬宝于本判决发生法律效力之日起10日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费4000元。三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取2296元、财产保全费1770元，由原告民生银行信用卡中心负担案件受理费460元、财产保全费360元，由被告张敬宝负担案件受理费1836元、财产保全费1410元。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。同时应向南京市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员  朱 斌二〇二〇年八月三十一日法官助理  石洪槟书 记 员  徐立坚