广东省罗定市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5381民初1754号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司罗定市支行，住所地罗定市龙园路**,统一社会信用代码91445381669890973W。负责人：罗少涛，该行行长。委托诉讼代理人：梁锦发，男，该行管理员。被告：杜海旬，男，1982年7月5日出生，汉族，广东省罗定市人，住罗定市。被告：刘小娟，女，1982年2月18日出生，汉族，住罗定市。被告：陈仙华，女，1962年6月23日出生，汉族，广东省罗定市人，住广州市。委托诉讼代理人：杜荣机，男，系被告陈仙华丈夫。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司罗定市支行与被告杜海旬、刘小娟、陈仙华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月8日受理后，于2019年6月10日立案，并依法适用简易程序，于2020年7月24日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司罗定市支行的委托诉讼代理人梁锦发、被告杜海旬、被告陈仙华及其委托诉讼代理人杜荣机到庭参加了诉讼，被告刘小娟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告杜海旬、刘小娟向原告归还借款本金72464.70元及到期利息（含罚息）36909.90元，合计金额109374.60元，（利息及罚息计至2020年4月30日，之后的利息按照借款合同约定的计算方法计算至付清之日）。2.判令被告陈仙华对被告杜海旬、刘小娟的上述借款本息承担连带清偿责任。3.与本案有关的所有费用（包括但不限于诉讼受理费、法律文书寄递费、资产保全费用、公告费等）由三被告承担。事实和理由：2014年8月18日，被告杜海旬、刘小娟、陈仙华在罗定市与原告签订中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表，由被告陈仙华作为保证人，申请贷款10万元。2014年8月31日，被告杜海旬、刘小娟与原告签订小额贷款借款合同，被告陈仙华与原告签订中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同。同一天，原告向被告杜海旬的个人绿卡通（借记卡）账户发放了贷款10万元。截止到2020年4月30日，被告杜海旬共偿还了本金27535.30元和利息10178.03元，到期未还的本金为72464.70元，到期拖欠利息（含罚息）为36909.90元，合计109374.60元。原告工作人员多次到被告杜海旬的经营场所进行当面催收，被告杜海旬、刘小娟仍然拒绝按照借款合同的约定履行自己的还款义务，已构成违约，被告杜海旬、刘小娟应立即归还拖欠的贷款本息给原告。2014年8月31日，被告陈仙华与原告签订中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同，合同第一、二、三条约定合同所设立的保证范围为债务人在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）及贷款人为实现债权与担保权利发生的费用100%连带责任保证。综上所述，为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求法院判如所请。原告提交了如下证据：1.原告营业执照、金融许可证、法定代表人证明书、法定代表人身份证，证实原告的诉讼主体资格，原告具备发放贷款主体资格，是合法的金融机构。2.被告身份证、户口簿、结婚证，证实被告的诉讼主体资格（身份情况和婚姻状况）。3.中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表、小额贷款借款合同、中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同，证实2014年8月18日被告杜海旬、刘小娟向原告申请贷款情况；2014年8月31日，原告与被告杜海旬、刘小娟签订《小额贷款合同》，约定“借款期限从2014年8月至2016年8月，年利率为9.15%”；还款方式的约定；被告逾期还款的违约责任约定；保证人的保证责任。4.中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据及放款单，证实原告依约定于2014年8月31日向被告的个人账户发放了贷款10万元。5.还款计划表、还款记录表，证实被告分期还款的具体时间及正常应偿还金额，截至2020年4月30日，被告尚拖欠原告借款本金72464.7元及利息36909.9元。被告杜海旬辩称，我对原告的诉讼请求及理由没有意见。被告杜海旬未提交有证据。被告陈仙华辩称，1.依据被告陈仙华在2014年8月31日与原告签订的贷款保证合同中的第四条所述的内容：保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日起后两年止，乙方同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。保证期限已失效。2.根据担保法中第二十五条、第二十六条内容的规定，被告陈仙华在2014年8月31日与原告签订的贷款保证合同到期半年内甲方无主张债权，被告陈仙华的保证责任免除。依据上述事实，对原告起诉状的第二项诉讼请求完全不接受。被告陈仙华提交了如下证据：证明，证实被告陈仙华已经退休，且有高血压、冠心病，每天都要吃药。被告刘小娟未作答辩，亦未提交有证据。对原告提交的证据，经开庭质证，被告杜海旬、陈仙华对证据没有意见。对被告陈仙华提交的证据，经开庭质证，原告、被告杜海旬对证据没有意见。经审查，原告提供的证据来源合法，客观真实，且与本案存在关联性，故本院予以确认，可作为认定本案事实的依据。被告提供的证据，与本案没有关联性，故本院不予采纳。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告杜海旬、刘小娟是夫妻关系，于2004年12月23日登记结婚。2014年8月31日，原告（甲方、贷款人）与被告杜海旬（乙方、借款人）签订小额贷款借款合同，合同主要约定：甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名为杜海旬，账号为621*************822；贷款金额为10万元；年利率为固定利率9.15%；期限自2014年8月至2016年8月；贷款用途为增大库存；还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前12个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；还款日为放款日以后期的（对日/指定日）；采用对日还款法的，放款日在以后期没有对日的，月末日为还款日（具体还款日与还款金额以还款计划表为准）；担保方式为由罗定市人力资源和社会保障局提供保证金担保，具体担保条款见云浮市小额担保贷款申请表（编号2014057）；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。同时，被告刘小娟在该合同的乙方配偶栏签字、捺印。同日，原告（甲方）还与被告陈仙华（乙方）签订中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同，合同主要约定：乙方愿意为被告杜海旬与甲方于2014年8月31日签订的小额贷款借款合同的债务提供保证担保；担保债权确定的期间为2014年8月31日至2016年8月31日；担保范围为主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%；保证方式为连带责任保证；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。同日，原告按照约定向被告杜海旬的银行账户发放贷款10万元，被告杜海旬向原告出具借据一份，约定借款期限从2014年8月31日至2016年8月31日。借款到期后，被告杜海旬未依约履行还本付息义务，至2020年4月30日止尚欠借款本金72464.70元、利息（含罚息）36909.90元，原告遂诉至本院，请求处理。另查明，经原告与被告陈仙华确认，原告在2016年快超过保证期限之前曾找到被告陈仙华要求被告陈仙华偿还借款。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告与被告杜海旬签订的小额贷款借款合同，以及与被告陈仙华签订的中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同，是双方真实意思表示，内容没有违反国家法律、法规的规定，是合法、有效的合同，双方应按合同的约定行使权利、履行义务。小额贷款借款合同签订后，原告已按合同约定发放贷款给被告杜海旬，履行了相应的合同义务。现被告杜海旬未按时偿还全部借款本息，至2020年4月30日止尚欠借款本金72464.70元、利息（含罚息）36909.90元，其行为已构成违约。现原告请求被告杜海旬偿还尚欠的借款本金、利息、罚息，理据充分，本院予以支持。至于原告请求被告刘小娟对涉案借款承担连带清偿责任的主张，本院认为，被告杜海旬、刘小娟是夫妻关系，涉案借款发生在夫妻关系存续期间，被告刘小娟作为被告杜海旬的配偶在小额贷款借款合同上签字、捺印，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，涉案借款应当认定为被告杜海旬、刘小娟的夫妻共同债务，由两被告共同偿还。原告的该项请求，理据充分，本院予以支持。至于原告请求被告陈仙华对涉案借款承担连带清偿责任的主张，本院认为，因被告杜海旬未按时向原告偿还全部借款本息，其行为已构成违约，被告陈仙华作为涉案借款的连带责任保证人，应当承担相应的保证义务。但根据原告与被告陈仙华签订的中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同约定，担保债权确定的期间为2014年8月31日至2016年8月31日，而保证期间自合同生效之日起至主合同项下的债务履行期间届满之日后两年止，即保证期间为2014年8月31日至2018年9月1日，经原告与被告陈仙华确认，原告在2016年尚未超过保证期间之前已经要求被告陈仙华偿还借款，故此，被告陈仙华应当对涉案借款承担连带保证责任。被告刘小娟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告杜海旬、刘小娟于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还借款本金72464.70元及利息（含罚息）[暂计至2020年4月30日止尚欠利息（含罚息）36909.90元；2020年5月1日之后的利息（含罚息），以尚欠的借款本金为本金，按照年利率11.895%（9.15%×130%）计算至还清款项之日止]给中国邮政储蓄银行股份有限公司罗定市支行；二、被告陈仙华对被告杜海旬、刘小娟的判决第一项所确定的债务承担连带责任，并在履行责任后，有权向被告杜海旬、刘小娟追偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1244元（原告已预交），由被告杜海旬、刘小娟、陈仙华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  陈国恒二〇二〇年八月四日书记员  张杰清附法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条：连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。