内蒙古自治区克什克腾旗人民法院民事判决书（2020）内0425民初1368号原告：李桂海，男，1964年9月12日出生，汉族，公民身份号码×××，农民。委托诉讼代理人：顾凌艳，内蒙古贡格尔律师事务所律师。被告：中国人寿财产保险股份有限公司克什克腾旗支公司，住所地克什克腾旗经棚镇园林路达尔罕街东段克旗供销合作社**，统一社会信用代码91150425328947353T。负责人：辛慧娟，该公司经理。委托诉讼代理人：梁蕴廷，内蒙古信华律师事务所律师。原告李桂海诉被告中国人寿财产保险股份有限公司克什克腾旗支公司财产保险合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李桂海及其委托诉讼代理人顾凌艳，被告中国人寿财产保险股份有限公司克什克腾旗支公司的委托诉讼代理人梁蕴廷到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告李桂海向本院提出诉讼请求：一、判令被告赔偿原告车辆维修费及施救费46000元；二、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年12月31日下午14时许，原告驾车前往克旗经棚镇白土井子村办事途中，车辆突然熄火，检查发现车辆油底壳漏油无法前行，给被告打电话，其派救援车将车辆运抵克旗经棚镇光明村顺发修理厂，该厂检查发现修理不了，原告将该车辆运至赤峰东风本田4S店修理（赤峰市冀东本峰汽车销售服务有限公司），支付修理费及施救费总计46000元。因原告车辆在被告处缴纳机动车损失保险、第三者责任保险、车上人员责任保险（驾驶人、乘客）、机动车损失保险无法找到第三方特约险、不计免赔率险，故被告应在保险责任内赔偿原告该损失，协商未果故起诉，请求人民法院查清事实，支持原告诉讼请求。被告中国人寿财产保险股份有限公司克什克腾旗支公司辩称，原告所驾驶的车辆在我公司投保了机动车损失保险，保险期间自2019年1月13日至2020年1月12日。原告发生的事故日期在该保险期间内，我公司针对原告所主张的施救费不承担赔付责任，依据双方签订的保险合同及机动车综合商业保险示范条款，第一章机动车损失保险，第十条第三项，遭受保险责任范围内的损失后未经必要修理并检验合格，继续使用导致损失扩大的部分保险公司不负责赔偿。因原告在车辆发生事故后继续行驶，导致损失扩大，原告在顺发钣金修理厂未得到修理后擅自将该车辆拖走，也是其扩大损失的行为。原告在投保以上承保险种时，我公司针对机动车综合商业保险免责事项已向本案原告明确说明，且本案原告在收到及理解该免责条款内容及法律后果后在投保人签章处亲笔签名予以确认，签署日期为2018年12月27日。故我公司对油底壳、机油、拖车费用以外的发动机损失等不承担赔偿责任。请求贵院驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院对原告李桂海提交的机动车行驶证、驾驶证、机动车登记证书、商业保单、车辆维修清算单及修理发票、照片的真实性予以采信。本院对被告中国人寿财产保险股份有限公司克什克腾旗支公司提交的机动车商业保险单、机动车商业投保单、投保人声明、中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款、机动车辆保险报案记录（代抄单）的真实性予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：李桂海在中国人寿财产保险股份有限公司克什克腾旗支公司为车牌号为×××的车辆投保了机动车交通事故责任强制保险、机动车商业保险。商业保险单载明承保险别包括：机动车损失保险（保险金额/责任限额为178326.40元）、第三者责任保险、车上人员责任保险（驾驶人）、车上人员责任保险（乘客）、机动车损失保险无法找到第三方特约险、不计免赔率险等。保险期间自2019年1月13日起至2020年1月12日止。《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第一章机动车损失保险第六条约定：保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：“（一）碰撞、倾覆、坠落；……”，第七条“发生保险事故时，被保险人或其允许的驾驶人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担；施救费用数额在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。”第八条约定“在上述保险责任内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：（二）驾驶人有下列情形之一者：1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场；……”另查明，2019年12月31日下午，李桂海驾驶×××车辆行使途中，车辆因托底损坏。2019年12月31日下午14时53分20秒，中国人寿财产保险股份有限公司克什克腾旗支公司接到李桂海的报案。中国人寿财产保险股份有限公司克什克腾旗支公司将案涉车辆拖送至克旗顺发钣金，后原告李桂海自行将案涉车辆采取施救方式拖运至赤峰市冀东本峰汽车销售服务有限公司进行修理。李桂海向克什克腾旗众佳汽车服务有限公司支付车辆施救费1500元。李桂海在赤峰市冀东本峰汽车销售服务有限公司修理×××号车辆，产生修理费用44500元，修理内容为更换发动机总成、无极变速器油、发动机总成、机油、防冻液1L、防冻液4L、机油滤清器、水泵皮带、油封、放油口垫。本院认为，李桂海与中国人寿财产保险股份有限公司克什克腾旗支公司之间的保险合同系双方的真实意思表示，该合同合法有效。本案争议的焦点是原告李桂海在车辆行驶过程中托底导致油底壳损坏、漏油，李桂海继续行驶致使发动机损坏，发动机的损失及为维修发动机而发生的费用是否属于保险责任。针对该争议焦点，本院认为李桂海并非专业人士，要求其在车辆托底后，停止驾驶，避免扩大损失，超出了一般人的注意义务，不宜认定其对发动机的损失存在过失。且中国人寿财产保险股份有限公司克什克腾旗支公司向本院提交的机动车综合商业保险示范条款与投保单分别制作，被告中国人寿财产保险股份有限公司克什克腾旗支公司亦不能举证证明其在投保时已将保险条款免责事项向原告李桂海宣读并提示，且该机动车综合商业保险示范条款将机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险、机动车全车盗抢保险、通用条款、附加险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增加设备损失险、车身划痕损失险、发动机涉水损失险等险种印制在一起，难以区分，而原告李桂海并未全部投保。机动车损失保险中约定的责任免除与其他险种中约定的免责条款字体一致、段落类似，难以达到清晰明了足以引起投保人注意的程度。被告中国人寿财产保险股份有限公司克什克腾旗支公司所提交的其他证据亦不能证明其已经向投保人即原告李桂海对责任免除条款进行了提示或者明确说明，故该免赔条款对投保人不产生效力。同时，免责条款中约定的是“事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场；”本案中，李桂海在车辆托底后继续驾驶车辆亦未达到该约定情形的程度。综上，对于被告中国人寿财产保险股份有限公司克什克腾旗支公司辩称不予赔偿发动机损失的主张，本院不予采纳。关于施救费1500元的问题。保险人中国人寿财产保险股份有限公司克什克腾旗支公司在收到被保险人的报险后，应当及时作出核定并维修车辆，但中国人寿财产保险股份有限公司克什克腾旗支公司所提交的证据亦不能证明其已经进行定损确认，原告为维修案涉车辆，采取施救方式前往赤峰市区维修并无不当，且施救费的发生系本次交通事故所导致，故原告李桂海要求赔偿施救费1500元的主张，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第十七条之规定，判决如下：被告中国人寿财产保险股份有限公司克什克腾旗支公司在机动车损失保险限额内赔偿原告李桂海车辆维修费44500元、施救费1500元，前款合计人民币46000元，于本判决生效之日起十日内给付。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费950元，减半收取475元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司克什克腾旗支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于赤峰市中级人民法院。审 判 员 闫志伟 二〇二〇年八月九日法官助理 祁鹏宇书 记 员 王秀云