福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初1498号 原告:福建莆田农村商业银行股份有限公司，住所地：福建省莆田市城厢区霞林街道南园西路**。统一社会信用代码：91350300561692123U。 法定代表人：郑金滨，董事长。 委托诉讼代理人：黄承锋，男，汉族，1980年1月12日出生，住，住所地：莆田市涵江区原告员工。 被告：傅志强，男，汉族，1976年11月9日出生，住，住所地：福建省厦门市集美区/div> 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司（以下简称“莆田农商行”）与被告傅志强银行卡纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄承锋到庭参加诉讼，被告傅志强经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告莆田农商行向本院提起诉讼：1.依法判令被告傅志强立即归还贷记卡透支本金人民币（币种下同）188165.65元以及该款自2019年4月21日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之五计收；违约金为最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元；其中暂计至2020年2月21日的利息、违约金共47817.66元，本金及相关费用共计235983.31元）；2.依法判令本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费、财产保全费、律师费等）由全部被告承担。事实和理由：2015年6月5日,被告傅志强向原告办理了福万通贷记卡，并签字承诺遵守《福万通贷记卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福万通贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定“福万通ＩＣ贷记卡免息还款期最长56天，持卡人（被告）在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。持卡人（被告）选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率万分之五。持卡人（被告）未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取。各项收费如有变动，将以公告或短信形式通知”。合同签订后，原告按照贷记卡申领审批程序通过被告的申请，于2015年6月9日原告向被告发放贷记卡（卡号：6228××××8104）一张，授信额度为人民币20万元，授信期限3年，2018年6月自动再续卡5年。2016年11月11日福建省农村信用社联合社发布公告，取消超限费，将滞纳金改为违约金，收取标准为最低还款额未还部分的5%，最低收费5元，自2017年1月1日实行。但被告自2019年4月份发生账单人民币23720.03元后，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约,故提起本案诉讼。 被告傅志强未作答辩。 在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、原告营业执照复印件、负责人身份证明各一份，欲证明原告主体资格。 二、被告身份证复印件一份，欲证明被告主体适格。 三、福万通贷记卡申请表、《福万通贷记卡（个人卡）领用合约》及《福万通贷记卡章程》、福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告复印件各一份，欲证明2015年6月5日，被告傅志强向原告申领贷记卡；2015年6月9日，原告依约给予持卡人20万元的授信额度，违约金为最低还款未偿还部分的5%的事实。 四、信用卡明细账一份，欲证明被告傅志强未按约定归还贷记卡欠款本息，已严重违反合约约定，截至2020年2月21日，被告傅志强福万通贷记卡拖欠本金人民币188165.65元，利息、违约金共计人民币47817.66元的事实。 本院审查认为，被告傅志强未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2015年6月5日，被告傅志强在原告处申请办理了福万通贷记卡一张并填写了福万通贷记卡申请表，表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。以被告傅志强为甲方、原告莆田农商行为乙方就贷记卡的申领和使用等相关事宜签署《福建农村信用社农村商业银行农村合用银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》和《福建农村信用社农村商业银行农村合作银行福万通贷记卡章程》，约定：福万通贷记卡免息还款期最长为56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息。上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未付部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取。福万通贷记卡卡片的有效期限最长为3年，过期自动失效，但甲方使用福万通贷记卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。若甲方不愿到期换领新卡，应至少于卡片有限期限到期前1个月以书面或双方认可的其他形式通知乙方，否则，乙方将视为甲方自愿到期更换新卡，并可决定是否给予甲方换发新卡，无须告知甲方。不更换新卡或中途停止使用福万通贷记卡的，需偿还透支本息及有关费用后及时将卡片交还乙方，并办理销卡手续。甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人金额偿还所欠款项（包括不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用），均为甲方承担。乙方与甲方在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决，协商不成向本合约签订地人民法院提起诉讼。最低还款额指发卡机构规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。持卡人应按照与发卡机构合约的规定，按时偿还透支款（包括交易本金、利息、费用等）。发卡机构对持卡人的还款，按照已出账单、未出账单的顺序偿还，对已出账单部分再按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序逐项抵偿其欠款等内容。 2016年11月11日，福建省农村信用社联合社发布《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，自2017年1月1日起，取消超限费，调整“滞纳金”为“违约金”，“违约金”的收取标准为最低还款额未偿还部分的5%。 原告向被告傅志强发放卡号为6228××××8104的贷记卡，账单日为每月21日，透支日利率为万分之五。被告傅志强使用上述贷记卡消费并办理了分期付款业务，自2019年4月起未能依约还款。截至2020年2月21日，被告傅志强尚欠透支本金188165.65元及利息、违约金、分期手续费共47817.66元。本案审理期间，原告表示其诉讼请求所主张的暂计至2020年2月21日的本金及相关费用共计235983.31元中还包括分期手续费。 综上所述，本院认为，被告傅志强向原告申领福万通贷记卡并使用且办理分期付款业务，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。被告傅志强未能按时足额还款，已构成违约。本院对原告主张被告傅志强偿还贷记卡透支本金188165.65元及按照约定计算的利息、违约金、分期手续费的诉求依法予以支持。因被告傅志强经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告傅志强应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建莆田农村商业银行股份有限公司透支本金人民币188165.65元及该款按合同约定计算的利息、违约金、分期手续费（其中截至2020年2月21日止的利息、违约金、分期手续费共47817.66元；自2020年2月22日起至还清之日止的利息、违约金按照合同约定计算；以上利息、违约金、分期手续费合计不超过年利率24%计算的金额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币4839.7元，公告费560元，由被告傅志强负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  谢倩倩 人民陪审员  蔡素娥 人民陪审员  陈国山 二〇二〇年八月十七日 法官 助理  吴娉婷 书 记 员  蔡冀津 附：本案相关的法律法规及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断,适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间,从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的,从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的,从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。