安徽省马鞍山市雨山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0504民初1109号 原告:安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司,住所地安徽省马鞍山市雨山区,统一社会信用代码。 法定代表人：金辉，董事长。 委托诉讼代理人：李谷，该公司员工。 委托诉讼代理人：朱治纯，该公司员工。 被告：汤小霞，女，1971年2月6日出生，汉族，住安徽省当涂县。 被告：戎大金，男，1968年9月10日出生，汉族，住安徽省当涂县。 被告：李忠，男，1987年2月23日出生，汉族，住安徽省当涂县。 被告：戎来金，男，1973年08月10日出生，汉族，住安徽省当涂县。 原告安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司(下称马鞍山农商行)与被告汤小霞、戎大金、李忠、戎来金金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告马鞍山农商行委托诉讼代理人朱治纯、被告李忠到庭参加诉讼，被告汤小霞、戎大金、戎来金经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告马鞍山农商行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令解除原、被告之间的借款合同；2、要求被告汤小霞、戎大金、李忠归还借款本金150000元，利息2887.79元（利息算至2019年12月20日，本息合计152887.79元）；3、要求被告汤小霞、戎大金、李忠支付2019年12月21日至贷款实际结清之间的利息、罚息及复利（正常贷款利率执行合同约定年利率7.776%;贷款合同到期日后计收罚息，罚息利率按合同利率的1.5倍（即逾期年利率11.664%）执行;每季度利息逾期后计收利息复利，复利利率按合同利率的1.5倍（即逾期年利率11.664%）执行）；4、要求被告（保证人:戎来金）承担连带给付责任；5.要求被告承担本案的全部诉讼费用。 原告诉请的事实及理由：2016年1月20日,被告汤小霞、戎大金、李忠向安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司申请贷款150000元用于粮食种植,借款期限至2021年1月20日,年利率7.776%,逾期及复利利率为原贷款利率的1.5倍(即逾期年利率11.664%),被告戎来金承担连带担保责任。我行依据合同约定履行了贷款发放义务,贷款发放后被告未执行合同约定,未按时支付该笔贷款的分期本金及季度利息,原告多次向被告催收,但被告均未履行还款义务。原告认为,两方之间的“金农易贷福农卡”个人额度借款(担保)合同合法有效,应受法律保护。根据该合同第八条“额度的调整及贷款的提前到期”第(一)条款,被告已发生未按合同约定偿还贷款本金或支付利息的事实。第(二)条款约定,原告有权宣布该合同项下的贷款全部提前到期,并要求被告立即偿还所有未到期的贷款本金并结清利息。原告为维护合法权益,特起诉。 被告李忠辩称，汤小霞和戎大金是我岳父母，他们要向银行贷款种田，银行建议认为他们年纪太大，不好贷款，所以以我的名义来贷款，贷了15万元，我用了5万元，还了6000元的利息。 被告汤小霞、戎大金、戎来金未到庭应诉答辩。 原告为支持其诉讼请求，向本院提举了下列证据： 1、原告营业执照复印件、被告身份证复印件，证明原被告的主体资格； 2、《“金农易贷.福农卡”个人额度借款（担保）合同》、借款凭证、收本收息明细统计表，证明原被告借款关系和欠款事实。 各被告均未向本院提交证据。 被告李忠对原告证据质证并无异议，被告汤小霞、戎大金、戎来金在本院传票传唤时间未准时到庭参加法庭调查与法庭辩论，三人在法庭调解阶段到庭，本院许可其参与调解。三被告经本院传票传唤未到庭参加诉讼，可视为其放弃依法享有的来对原告诉请进行应诉答辩并对原告证据进行质证提出异议的权利，各被告均未提供证据对原告请求进行抗辩，本院对原告证据的证明效力予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月19日，原告马鞍山农商行与被告汤小霞、戎大金、李忠、戎来金签订了合同编号为7877081120160100的《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》一份，汤小霞、戎大金、李忠为借款人，戎来金为保证人。合同约定原告向被告提供借款额度15万元用于粮食种植，借款额度有效期自2016年1月14日至2016年4月13日，合同项下单笔贷款期限小于等于60个月，贷款利率为年利率7.776%，担保方式为最高额保证，保证期间至合同全部债务履行期届满后两年止。合同签订后，马鞍山农商行于2016年1月20日向汤小霞账户发放贷款15万元，借款凭证载明还款方式为按季结息、到期一次性还本法，借款到期日2021年1月20日。汤小霞、戎大金、李忠自2019年12月20日开始停止归还贷款,截至2019年12月20日拖欠借款本金150000元、拖欠利息2887.79元，合计152887.79元。 本院认为，原被告间的《“金农易贷.福农卡”个人额度借款（担保）合同》是双方真实意思的表示，不违反法律、法规的禁止性规定，应为合法有效，汤小霞签署的借款凭证是原被告间借款合同的有效组成部分，依法成立的合同，即具有法律效力，当事人应当依照约定全面履行自己的义务。原告与被告签订了《“金农易贷.福农卡”个人额度借款（担保）合同》后，依约向汤小霞发放了150000元借款，被告汤小霞、戎大金、李忠自2019年12月后即未按约定的还款方式支付借款利息，已构成违约；故原告有权以合同第十一条“违约情形及救济措施”得解除合同，并有权以合同第四条第（二）项“罚息”条款以逾期罚息利率向被告计收利息,该逾期利率并未违反国家法律法规的禁止性规定；借款主合同被解除，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担保证责任；被告戎来金因被告汤小霞、戎大金、李忠违约，应承担合同约定的连带保证责任，戎来金承担连带清偿保证责任后，可以向汤小霞、戎大金、李忠追偿。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司与被告汤小霞、戎大金、李忠、戎来金签订的合同编号为7877081120160100《“金农易贷.福农卡”个人额度借款（担保）合同》； 二、被告汤小霞、戎大金、李忠于本判决生效之日起五日内偿付原告安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司借款本金150000元，并支付截至2019年12月20日借款利息2887.79元，合计152887.79元； 三、被告汤小霞、戎大金、李忠自2019年12月21日起，以借款本金150000元为基数，以年利率11.664%为标准，向原告支付借款逾期利息至借款实际清偿之日止； 四、被告戎来金对被告汤小霞、戎大金、李忠上述第二、三项债务承担连带清偿保证责任。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3358元，减半收取1679元，由被告负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。 审判员  蔡启发 二〇二〇年八月十日 书记员  陶丽娟 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。