甘肃省庆阳市中级人民法院民事判决书（2020）甘10民终611号上诉人（原审原告）：陈某，户籍所在地甘肃省庆城县，住甘肃省庆阳市。委托诉讼代理人：张某（陈某外甥），甘肃省庆城县人，住庆城县。被上诉人（原审被告）：徐某，户籍所在地甘肃省华池县，住甘肃省庆阳市。被上诉人（原审被告）：琚某，户籍所在地甘肃省合水县，住甘肃省庆阳市。上诉人陈某因与被上诉人徐某、琚某民间借贷纠纷一案，不服甘肃省西峰区人民法院（2018）甘1002民初3412号民事判决，向本院提出上诉。本院于2020年4月28日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人陈某及其委托诉讼代理人张某，被上诉人徐某到庭参加了诉讼，被上诉人琚某经合法传唤未到庭。本案现已审理终结。陈某上诉请求：1、撤销一审判决，依法改判二被上诉人共同归还借款人民币10万元，并支付借款利息（以月利率2%标准计算自2015年6月15日至借款归还之日的利息损失），或将本案发回西峰区人民法院重审；2、由被上诉人承担一、二审诉讼费用。理由：1、本案二被上诉人向上诉人借款事实清楚，一审判决认定与本案事实严重不符；2、上诉人与被上诉人之间的民间借贷关系合法有效成立，上诉人实际出借了款项，被上诉人应当依法归还借款，并按照约定支付利息；3、被上诉人徐大峰为恶意逃避债务，采用不出具借款凭证、指定其他账户收取借款等方式筹集借款供其使用，并以无偿权凭证为由赖账不还，请求二审法院依法查明事实，改判支持上诉人所有诉讼请求，对被上诉人不诚信、恶意扰乱司法的行为进行惩戒。徐某答辩称，钱是打到琚某账户上了，这是其三人（张怀春、琚某、徐大峰）的公户，其三人是一起合伙做生意的，钱用于生意了，但是该笔款是被答辩人用于张怀春的投资款，这部分钱打到琚某账户是无误的，被答辩人应该向张怀春索要，而不是向其索要。琚某未答辩。陈某向一审法院起诉请求：1、依法判令徐某、琚某共同还款人民币10万元；2、依法判令徐某、琚某支付借款利息7万元（以月利率2%标准计算自2015年6月15日至还款之日的利息损失，暂计算至2018年5月10日）；3、本案诉讼费由徐某、琚某承担。一审法院认定的事实：2016年6月15日，陈某在周咏梅的陪同下带现金14000元，并与徐某、琚某先后在中国工商银行西峰东街支行取款18000元、在庆阳农村商业银行取款18000元，将现金50000元存入琚某银行卡中，接着又向琚某的银行卡转款50000元。当日，琚某卡内存入100000元，同日转出该笔款项。后陈某向徐某、琚某索要欠款，徐某称并未向陈某借款100000元，该笔借款是张怀春夫妇向陈某所借，用于和徐某、琚某合伙做生意；琚某主张该笔借款确实转入其银行卡，但随后便按照徐某的指示转出，琚某并未使用该笔借款。原审法院审理认为，本案的争议焦点为陈某与徐某、琚某之间的民间借贷关系是否成立。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条规定：“出借人向人民法院起诉时,应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。”第九条规定：“具有下列情形之一,可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件:(一)以现金支付的,自借款人收到借款时;(二)以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的,自资金到达借款人账户时;(三)以票据交付的,自借款人依法取得票据权利时;(四)出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的,自借款人取得对该账户实际支配权时;(五)出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。”在本案中，陈某主张向徐某、琚某出借款项100000元，并提供向琚某银行卡的转账记录，证实其当日转出款项100000元，与琚某提交的证据能够相互印证，因此陈某主张的出借100000元事实成立。但徐某、琚某对其是实际债务人的主体资格均提出异议，陈某需提交徐某、琚某是实际债务人的证据，用以证实其与徐某、琚某之间的民间借贷关系成立。现陈某提供二名证人证言用以证实徐某、琚某系实际债务人，经审查该证人与本案有利害关系，对该二人的证言均不予采信。其提供的录音资料无对方肯定徐某系实际借款人的内容，且无原始载体，对真实性不能确认。陈某又无徐某、琚某出具的借条或其他能够证明借贷法律关系存在的书证。徐某否认其向陈某借款，陈某主张的该笔借款也未转入徐某的账户，该笔款项所转入的琚某也未曾肯定徐某系实际借款人，故认定徐某为实际债务人的证据不足。琚某提供的银行转账记录证明该笔借款虽然转入琚某的银行卡，但当日随即转出，琚某并未实际使用该笔借款；陈某也当庭认可琚某不是实际借款人，故认定琚某为实际债务人的证据不足。综上，陈某无证据证明其与徐某、琚某形成了合法有效的民间借贷法律关系，因此陈某主张与徐某、琚某之间的民间借贷关系不成立。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”据上规定，陈某作为举证责任人未能提供证据证实其诉讼请求成立，应由其承担不利的法律后果，故对陈某的诉讼请求均不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条、第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：驳回陈某的诉讼请求。案件受理费3700元，由陈某负担。二审中双方均未提交新证据。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定的事实与一审认定的事实一致。本院认为，本案的争议焦点问题是为陈某与徐某、琚某之间的民间借贷关系是否成立以及案涉借款本金及利息的认定。在本案中，陈某为证明其主张向徐某、琚某出借款项100000元的事实，提供了向琚某银行卡的转账记录，证实其当日转出款项100000元，与琚某提交的证据能够相互印证，因此陈某主张的出借100000元本金的事实成立。徐某、琚某对转款事实知情并实际参与陪同转款，该款项在进入琚某账户后，按照徐某的指示转出，即琚某、徐某实际处分了该笔转款。在司法实践中，实际借款人与名义借款人为不同主体的情况下，名义借款人应当在借款时向债权人披露实际借款人，在琚某、徐某未提供证据证明其向债权人陈某履行该披露义务，且其在庭审中也未提供证据证明实际借款为他人，故本案中应当认定琚某、徐某为借款人，向陈某承担还款义务。关于利息，陈某表述借款时双方约定月利率为2%，无证据证实，其该项诉请不予支持，但按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第一项的规定，琚某、徐某应当向陈某支付资金占用期间的债务利息，在一、二审庭审中，徐大峰称其给张怀春夫妇支付了30000元分红款，陈某陈述其仅收到徐某转交给张怀春妻子周咏梅的利息10000元，故应认定徐大峰向陈某支付利息10000元，应予扣除。综上所述，上诉人陈某的部分上诉理由成立，应予支持；原审判决认定事实清楚，但适用法律错误，判处不当，应予纠正。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（一）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：一、撤销甘肃省西峰区人民法院（2018）甘1002民初3412号民事判决；二、由徐某、琚某共同归还陈某借款10万元，并按照年利率6%向陈某支付2015年6月15日起至还款之日的利息（已支付10000元）；三、驳回陈某的其他诉讼请求。以上款项在本判决生效后15日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一、二审案件受理费各3700元，共计7400，由徐某、琚某负担。本判决为终审判决。审判长 胡光远审判员 吴容芳审判员 贾九龙二○二○年八月五日书记员 文 晨