广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0104民初10786号原告：一点钱投资控股有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路******（入驻深圳市前海商务秘书有限公司）。法定代表人：吴暇。委托诉讼代理人：李俊敏、黄秀娴，广东启源律师事务所律师。被告：曾静雯，女，1981年11月30日出生，汉族，身份证记载住址广州市海珠区。第三人：富德财产保险股份有限公司广州分公司，住，住所地广州市越秀区寺右新马路**五羊新城广场**201-1及206之部分/div>原告一点钱投资控股有限公司与被告曾静雯、第三人富德财产保险股份有限公司广州分公司追偿权纠纷一案，本院于2020年3月10日受理后，依法适用简易程序，由法官鲍国雷独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李俊敏律师、黄秀娴律师到庭参加诉讼。被告曾静雯、第三人富德财产保险股份有限公司广州分公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告提出诉讼请求：1、被告立即支付代偿款金额642688.78元（其中代偿本金630000元、代偿利息12553.03元、代偿罚息135.75元）；2、被告支付违约金43104.17元（从2019年11月29日起，以代偿金额642688.78元为基数，按照年化24%计算到实际偿还所有款项之日止，暂时计算到2020年3月10日）。3、被告名下位于广州市海珠区前进路基立新村南14号303房【粤（2019）广州市不动产证明第00205668号】的拍卖或者变卖所得价款的款项享有优先受偿权。4、本案的律师费15000元由被告承担。5、本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年3月19日，被告以其名下的广州市海珠区前进路基立新村南14号303房为抵押担保与第三人签署《担保额度综合授信合同》《最高额反担保抵押合同》。2019年3月21日，第三人因被告向徽商银行股份有限公司五里墩支行借款签发《个人贷款保证保险单》。被告未按其与徽商银行股份有限公司五里墩支行2019年3月21日签订的《个人借款合同（信保网贷）》的约定履行还款责任构成保险事故。2019年11月29日，第三人向徽商银行股份有限公司五里墩支行理赔642688.78元。2019年12月6日，原告与第三人签订《追偿权益转让书》将代偿款项的所有追偿权益及抵押权转让给原告，并把债权转让事宜以书面形式告知被告。原告取得债权合法，并享有抵押权，请求支持诉请。被告无答辩。第三人无陈述。经审理查明：2019年3月13日，被告为向银行贷款向第三人投保个人贷款保证保险。2019年3月19日，被告与第三人签订《担保额度综合授信合同》（编号：FDGF20190315YDQ003）和《最高额反担保抵押合同》（编号：FDGF20190315YDQ00303），约定：第三人为被告自2019年3月15日止2022年3月14日期间提供最高授信额度820000元保险责任，被告向第三人提供广州市海珠区前进路基立新村南14号303房【粤（2019）广州市不动产证明第00205668号】作为抵押担保，并于2019年3月20日办理了抵押备案登记手续，权利人为第三人。2019年3月21日，第三人签发《个人贷款保证保险单》，保险单为CP000000000016668,被保险人为徽商银行股份有限公司五里墩支行，保险金额为676588.50元，对应贷款金额为63万元，对应贷款期限12期，保费年化利率0.026，保费为放款时一次性缴纳，特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需立即向保险人归还全部理赔款项和未付保费，投保人未能立即偿还的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按照每日千分之一向保险人支付违约金的事实。2019年3月21日，被告通过“徽常有财”手机APP与徽商银行股份有限公司五里墩支行签订《个人借款合同》【编号：个借字第20190321110001424548号】，约定：借款金额63万元，期限12个月，借款利率为年利率7.395%，还款方式为按月还息，到期还本，若逾期还款的，银行有权自被告曾静雯逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息。同日，银行通过转账的方式把630000元的借款本金划付被告名下的账户。手机APP借款过程中有短信认证、人脸识别、身份信息采集手续确认借款人身份以及借款人确认阅读并同意借款合同内容过程。中金金融认证中心有限公司对数字签名及合同一致性作第三方认证。2019年11月29日，因被告逾期拒不支付徽商银行股份有限公司五里墩支行的利息，徽商银行向第三人发出《索赔申请书》要求第三人履行担保责任。徽商银行于2019年12月22日向第三人出具了《代偿债务确认书》予以确认于2019年11月29日收到代偿款合计642688.78元的事实。2019年12月6日，原告与第三人签订《追偿权益转让书》，将本案代偿款项的所有追偿权益及其抵押权转让给原告，并且把债权转让事宜在2020年1月16日《新快报》公告形式告知被告的事实。2020年7月1日，第三人再次以快递方式向被告送到《债权转让通知书》告知债权转让事宜。2020年2月17日，原告委托广东启源律师事务所向被告追偿债权，律师费为15000元。以上事实有原告提交的《个人借款合同》（信保网贷）【编号：个借字第20190321110001424548号】、徽商银行个人借款凭证及流水、《个人贷款保证保险投保单》《个人贷款保证保险单》《担保额度综合授信合同》（编号：FDGF20190315YDQ003）《最高额反担保抵押合同》（编号：FDGF20190315YDQ00303）《不动产登记证明》《索赔申请书》《代偿债务确认书》《追偿权益转让书》《债权权益转让通知书》《新快报公告》《债权转让通知书》快递单据及查询结果、《民事委托代理合同》、发票。被告、第三人无到庭应诉，无提交证据，视为放弃抗辩，对原告所举证据予以认可。本院认为：被告未按《个人借款合同》的约定履行还款责任，构成保险事故，第三人依据徽商银行股份有限公司五里墩支行索赔申请理赔642688.78元后依法取得追偿权。第三人向原告转让债权符合《中华人民共和国合同法》第七十九条“债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人”、第八十条“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。”的规定，合法有效，原告有权向被告主张债权及抵押权。根据《中华人民共和国保险法》第六十条“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”的规定，第三人所享有的追偿权仅限于理赔金额，但考虑到第三人赔付后却有占用经营性资金的情形，第三人赔付后的违约金可按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计算，原告的追偿权以此为限。原告支出的律师费，属实现债权的合理费用，应由被告负担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第七十九条、第八十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条之规定，判决如下：一、自本判决发生法律效力之日起10日内，被告曾静雯向原告一点钱投资控股有限公司清偿代偿款642688.78元及违约金（从2019年11月29日起至实际付清之日止，违约金以尚欠代偿款为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计算）；二、自本判决发生法律效力之日起10日内，被告曾静雯向原告一点钱投资控股有限公司支付律师费15000元；三、被告曾静雯不履行上述付款义务时，原告一点钱投资控股有限公司有权就被告曾静雯名下的广州市海珠区前进路基立新村南14号303房拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、驳回原告一点钱投资控股有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5404元，由被告曾静雯负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  鲍国雷二〇二〇年八月二十五日书记员  钟尹思