江西省定南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0728民初1677号 原告：郭莉,女,1991年11月19日生,汉族,户籍所在地定南县,现住定南县。 被告：钟京玲，女，1992年2月5日生，汉族，住定南县。 原告郭莉与被告钟京玲民间借贷纠纷一案，本院于2020年6月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告郭莉到庭参加诉讼，被告钟京玲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告郭莉向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还如下借款的本金70978元与利息1567.38元，共计72545.38元：（1）借款本金15000元，借款利息0元；（2）借款本金50000元，借款利息1400元（利息自2020年4月7日起，以借款本金50000元为基数，按照日利率0.04%计算至被告实际清偿之日止，暂计至起诉之日，利息为1400元）。（3）借款本金5978元，借款利息167.38元（利息自2020年4月21日起，以借款本金5978元为基数，按照日利率0.05%计算至被告实际清偿之日止，暂计至起诉之日，利息为167.38元）。2、判令被告向原告支付如下违约金，合计297.42元：（1）违约金112.5元，违约金自2020年6月1日起，以借款本金15000元为基数，按照日利率0.05%计算至被告实际清偿之日止，暂计至起诉之日，已产生违约金112.5元。（2）违约金138.29元，违约金自2020年6月7日起，以2020年6月6日逾期未归还的本金50000元和利息1220元为基数，按照日利率0.03%计算至被告实际清偿之日止，暂计至起诉之日，已产生违约金138.29元。（3）违约金46.63元，违约金自2020年5月21日起，以2020年5月20日逾期未归还的本金5978元为基数，按照日利率0.03%计算至被告实际清偿之日止，暂计至起诉之日，已产生违约金46.63元。3、判令诉讼费用由被告钟京玲承担。以上标的金额合计为72842.8元（暂计）。事实和理由：被告于2019年1月1日以投资网店需要资金周转为由，当面向原告请求借款15000元人民币，并承诺三个月内归还本金，原告当面支付了15000元现金给被告，双方对此均无异议。后因被告未能按照承诺时间归还本金，原告曾于2019年12月份和2020来了4月份分别向被告追讨此笔欠款，无果。为此，上方约定就此笔未归还欠款于2020年5月4日签订借条一张。被告承诺按照借条约定的还款时间按时、足额向原告归还借款本金及利息，同时被告承诺如不能按期足额归还借款，被告将额外向原告支付违约金（日利率0.05%）。此外，被告在2018年7月6日至2019年6月6日期间，多次以项目投资、淘宝店铺运营、淘宝网店推广引流等需要资金周转为由，陆续请求原告在支付宝借呗借款平台以原告自身名义共计贷款166000元并将所贷款项转借给被告。被告分别于2018年7月6日、2018年12月7日、2019年1月7日、2019年3月6日、2019年4月6日、2019年5月20日、2019年6月6日请求原告在支付宝借呗借款平台以原告自身名义贷款16000元、30000元、10000元、30000元、20000元、10000元、50000元，并将所贷款项转借给被告。原告分别于被告请求借款当日从支付宝借呗借款平台获得的贷款16000元、30000元、10000元、30000元、20000元、10000元、50000元转借给了被告。截止2019年6月6日，被告已将原告自2018年7月6日至2019年5月20日期间贷款转借给其的6笔款项（合计116000元）归还给了原告（其中，2019年3月6日所贷转借给被告的款项为30000元，而被告仅归还了20000元，剩余10000元已从2019年6月6日所贷款项转借给被告的50000元中扣除，故2019年6月6日原告转借给被告的款项为50000元，但实际转账金额为40000元），剩余1笔未归还的欠款为50000元，双方对此均无异议。后因被告未能于约定的2020年4月6日前将2019年6月6日所贷本金50000元产生的利息600元还清，双方约定就剩余未还清欠款，于2020年5月4日签订借条一张。被告承诺按照支付宝借呗借款平台约定的日利息（日利率0.04%）及借条约定的还款时间按时、足额向原告归还借款本金及利息，同时被告承诺如不能按期足额归还借款，被告将额外向原告支付违约金（日利率0.03%）。此后，被告于2020年1月20日以店铺引流推广需要刷单为由，请求原告适用支付宝花呗为其刷单5800.08元，并承诺会于原告花呗还款日2020年2月20日前归还刷单本金。原告于2020年1月21日通过扫描被告提供的支付宝二维码（实名认证：钟京玲）为其刷单5800.08元。但被告未能于约定的2020年2月20日前将刷单本金5800.08元还清。2020年2月19日，被告因无还款能力，主动提出愿意以刷单本金5800.08元为基数，按照支付宝花呗平台约定的利率（日利率0.05%）向原告支付逾期利息。截至2020年4月20日，被告仍未归还此笔刷单本金5800.08元及逾期所产生的利息178元，为此，双方就剩余未还清欠款于2020年5月4日签订借条一张。被告承诺按照支付宝花呗平台约定的利率（日利率0.05%）及借条约定的还款时间按期、足额向原告归还借款本金及利息，同时被告承诺如不能按期足额归还借款，被告将额外向原告支付违约金（日利率0.03%）。原告多次向被告催讨借款，被告以各种理由推脱，拒不还款。现原告为维护自身合法权益，根据《合同法》、《民事诉讼法》等法律规定，特向贵院提起诉讼，肯请贵院判如所请。 被告钟京玲未作答辩。 根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：2019年1月1日，被告钟京玲以投资网店需要资金为由，向原告郭莉借款15000元，并承诺三个月内归还，后因被告未按时归还借款，经原告催取后，原被告双方于2020年5月4日对该笔借款本息进行了结算后，被告钟京玲向原告郭莉出具了一份《借条》，借条载明：“今（借款人）钟京玲身份证号码：×××向出借人郭莉身份证号码：×××借到人民币壹万伍仟圆元整，即￥15000.00元。借款期限自2019年1月1日起至2020年5月31日止，日利率为0%，利息共计人民币零圆整，即￥0.00元。全部本息应于2020年5月31日之前偿还完毕。如借款人不能按期足额归还借款，除应继续承担借款利息之外，还应额外向出借人按照日利率0.05%支付违约金。如任何一方（出借人、借款人）违约，守约方（出借人、借款人）维护权益现违约方追偿的一切费用（包括但不限于律师费、诉讼费、保全费、律师费、差旅费、鉴定费等等）均由违约方承担。身份证载明的双方（各方）通讯地址可作为送达催款函、对账单、法院送达诉讼文书的地址，因载明的地址有误或未及时告知变更后的地址，导致相关文书及诉讼文书未能实际被接收的、邮寄送达的，相关文书及诉讼文书退回之日即视为送达之日。本借条一式两份，由出借人和借款人各持一份，复印件具有同等法律效力。借款人（签字并按手印）钟京玲借条出具时间：2020年5月4日。”被告钟京玲在借款人处签名捺印。重新出借借条后，被告未按照约定的时间归还原告借款本息； 自2018年7月6日至2019年6月6日，被告钟京玲先后多次向原告郭莉借款，2020年5月4日，经原被告双方对前期的借款本息进行结算后，被告钟京玲重新向原告郭莉重新出具了一份《借条》，具体内容为：“今（借款人）钟京玲身份证号码：×××向出借人郭莉身份证号码：×××借到人民币伍万圆整，即￥50000.00元。借款期限自2019年06月06日起至2020年06月06日止，共12个月，日利率0.05%，还款方式为先息后本（具体还款计划如下方表格），利息共计人民币柒仟叁佰贰拾圆整，即￥7320.00元，现已归还利息陆仟壹佰圆整，即￥6100.00元。剩余未归还的本息应于2020年06月06日之前分期偿还完毕，具体偿还时间与偿还本息金额见下方表格。如借款人不能按期足额归还借款，除应继续承担借款利息之外，还应额外向出借人按日利率0.03%支付违约金。双方约定被告应于2019年7月6日向原告还款600元（已归还），应于2019年8月6日向原告还款620元（已归还），应于2019年9月6日向原告还款620元（已归还），应于2019年10月6日向原告还款600元（已归还），应于2019年11月6日向原告还款620元（已归还），应于2019年12月6日向原告还款600元（已归还）），应于2020年1月6日向原告还款620元（已归还），应于2020年2月6日向原告还款620元（已归还），应于2020年3月6日向原告还款580元（已归还），应于2020年4月6日向原告还款620元（已归还），应于2020年5月6日向原告还款600元（待归还），应于2020年6月6日向原告还款50620元（待归还）。如任何一方（出借人、借款人）违约，守约方（出借人、借款人）为维护权益现违约方追偿的一切费用（包括但不限于律师费、诉讼费、保全费、律师费、差旅费、鉴定费等等）均由违约方承担。身份证载明的双方（各方）通讯地址可作为送达催款函、对账单、法院送达诉讼文书的地址，因载明的地址有误或未及时告知变更后的地址，导致相关文书及诉讼文书未能实际被接收的、邮寄送达的，相关文书及诉讼文书退回之日即视为送达之日。本借条一式两份，由出借人和借款人各持一份，复印件具有同等法律效力。借款人（签字并按手印）钟京玲借条出具时间：2020年5月4日。”被告钟京玲在借款人处签名捺印。重新出具借条后，被告未按约定的时间归还原告的借款本金50000元，利息已付至2020年4月6日止。 2020年1月20日，被告钟京玲以店铺引流推广需要刷单为由，请求原告使用用支付宝花呗为其刷单5800.08元，原告于2020年1月21日为其刷单5800.08元。后因刷单资金产生纠纷，2020年5月4日，原被告双方对该表资金经过协商后，被告提出愿意以刷单本金5800.08元转为借款，经双方结算后，被告重新向原告出具了一份借款5978元的《借条》交由原告收执。借条内容为：今（借款人）钟京玲身份证号码：×××向出借人郭莉身份证号码：×××借到人民币伍仟玖佰柒拾捌元整，即￥5978.00元。借款期限自2020年4月20日起至2020年5月20日止，共1个月，日利率为0.05%，利息共计人民币捌拾玖圆陆角柒分，即￥89.67元.全部本息应于2020年5月20日之前偿还完毕。如借款人不能按期足额归还借款，除应继续承担借款利息之外，还应额外向出借人按照日利率0.03%支付违约金。如任何一方（出借人、借款人）违约，守约方（出借人、借款人）维护权益现违约方追偿的一切费用（包括但不限于律师费、诉讼费、保全费、律师费、差旅费、鉴定费等等）均由违约方承担。身份证载明的双方（各方）通讯地址可作为送达催款函、对账单、法院送达诉讼文书的地址，因载明的地址有误或未及时告知变更后的地址，导致相关文书及诉讼文书未能实际被接收的、邮寄送达的，相关文书及诉讼文书退回之日即视为送达之日。本借条一式两份，由出借人和借款人各持一份，复印件具有同等法律效力。借款人（签字并按手印）钟京玲借条出具时间：2020年5月4日。”被告钟京玲在借款人处签名捺印。出具借条后，被告未按照约定期限归还原告款项。 本院认为，出借人向人民法院提起民间借贷诉讼的，应当提供借据、收条、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。本案依据原告郭莉的《借条》原件三份、转账凭证、银行流水、微信聊天记录及庭审笔录，能够证明原、被告之间存在借贷法律关系。本案的焦点问题是对于原告提供的三份借条的法律的效力应如何认定的问题。 一、对于借款15000元和借款50000元的《借条》的法律效力认定问题。本案依据原告郭莉的《借条》原件2份、转账凭证、银行流水、微信聊天记录及庭审笔录，能够证明原、被告之间存在借贷法律关系。原告履行了出借的义务，被告未履行还款义务，截止庭审时尚欠原告借款本金15000元和50000元，合计人民币65000元，被告逾期未还款的行为已构成违约，依法应承担继续还款的违约责任；对原告要求被告归还借款本金人民币15000元和50000元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张的利息及违约金的问题。①对于15000元的借款，原告主张被告按照双方约定日利率0.05%标准支付违约金，折合年利率为18%，该约定未超过法律规定的年利率24%的规定，本院予以支持，被告未按约定的时间即2020年5月31日前履行还款义务，依法应从逾期还款之日起即2020年6月1日起向原告支付违约金，故原告要求被告按日利率0.05%标准支付自2020年6月1日起至借款本金还清之日止的违约金的诉讼请求，理据充分，本院予以支持；②对于50000元的借款，原被告双方在《借条》中约定分别约定了借款利息和违约金的计算标准分别为日利率0.04%和0.03%，折算年利率分别为14.4%和10.8%，合计年利率为25.2%，该利率超过了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定的年利率24%的上限，故本院对超过年利率24%的部分不予支持，本案的违约金计算标准调整为年利率9.6%（日利率为0.0267%）；根据原告的陈述，被告自2020年4月6日起未向原告支付利息，故利息自2020年4月7日起算至借款本金还清之日止；违约金自被告逾期还款之日即2020年5月7日起算至还清借款本金之日止； 二、对于借款5978元的《借条》的法律效力认定问题。根据原告在庭审中的陈述，该借款系原告帮被告刷单后，因刷单资金的退还转为的借款。根据法律的规定，原告帮被告刷单的行为属于虚假交易行为，属于法律明令禁止的行为，虽然原被告双方自愿将刷单资金转为借款并出具《借条》，形式上是符合法律规定，但是因该刷单行为的不合法，债务的转换也不合法，原被告之间的债务转换属于无效的法律行为，由此产生的民间借款关系不受法律保护，故对原告要求被告返还借款本金5978元及支付利息、违约金的诉讼请求，本院不予支持；被告钟京玲经本院的传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权，不影响本院对案件的审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告钟京玲应在本判决发生法律效力之日起十五日内返还原告郭莉借款本金15000元，并以实际所欠的借款本金为基数、按照日利率0.05%的标准计算向原告郭莉支付自2020年6月1日起至还清借款本金之日止的违约金； 二、被告钟京玲应在本判决发生法律效力之日起十五日内返还原告郭莉借款本金50000元，并以借款本金50000元为基数、按照日利率0.04%的标准计算向原告郭莉支付自2020年4月7日起至还清借款本金之日止的利息； 三、被告钟京玲应在本判决发生法律效力之日起十五日内向原告郭莉支付自2020年6月7日起至还清借款本金之日止的违约金（以借款本金50000元为基数、按照日利率0.0267%的标准计算）； 四、驳回原告郭莉的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1622元，减半收取811元，由被告钟京玲负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。 审判员  吕金彪 二〇二〇年八月二十七日 书记员  钟 灵