云南省玉溪市红塔区人民法院民 事 判 决 书(2020)云0402民初2998号原告：云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心，住所地：云南省玉溪市东风南路**，统一社会信用代码：9153040055011060XF。负责人：龙筱兰，总经理。委托诉讼代理人：钱星羽，云南滇兴律师事务所律师，代理权限：特别授权代理。被告：张小辉，男，1973年4月16日生，汉族，住云南省玉溪市江川区。被告：韩林芬，女，1973年7月18日生，汉族，住云南省玉溪市江川区。被告：万素琼，女，1965年8月31日生，汉族，住云南省玉溪市江川区，现住云南省玉溪市江川区。原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心与被告张小辉、韩林芬、万素琼金融借款合同纠纷一案，原告于2020年7月17日本院提起诉讼，诉请：1.判令被告张小辉、韩林芬偿还原告借款本金803320.01元；2.判令被告张小辉、韩林芬偿还原告借款期内利息187658.55元（包括应还未还借期内利息83833.59元、罚息92139.96元、复利11685元），逾期利息467853.5元（包括逾期利息423777.99元、复利44075.51元，暂计算自2018年7月20日至2020年6月20日），2020年6月20日之后的逾期利息以未还本金为基数，复利以未还利息为基数按年利率27%计算至款项清偿之日，利随本清；3.判令被告张小辉、韩林芬赔偿原告为实现债权而支付的律师代理费2000元；4.判令被告万素琼对上述款项承担连带保证责任；5.本案因诉讼发生的费用全部由被告承担。本院受理后，依法适用简易程序于2020年8月6日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人钱星羽、被告张小辉到庭参加诉讼，被告韩林芬、万素琼经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。本院经审理查明：2017年7月20日，被告张小辉作为借款人、被告韩林芬作为共同借款人、被告万素琼作为保证人与原告签订了《个人借款担保合同》，约定“被告张小辉、韩林芬向原告借款人民币100万元；期限自2017年7月20日起至2018年7月20日止；贷款利率为年利率18%；还款方式为按月等额本息还款，每期还款日为实际放款日次月起每期末月的5日，最后一期还款日为贷款到期日；借款逾期的，罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%；本合同约定的借款期限内，对借款人不能按期支付的利息，按本合同约定的借款利率计收复利。本合同项下的借款逾期，对借款人不能按期支付的利息，按本合同约定的罚息利率计收复利；因被告违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，被告应承担原告为此支出的诉讼费、保全费、律师费及其他实现债权的费用。被告万素琼自愿为被告张小辉、韩林芬向原告的借款承担连带保证责任，担保的范围包括借款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、律师费、诉讼费、保全费等，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。”《个人借款担保合同》签订后，原告于2017年7月20日将100万元借款本金支付给被告张小辉、韩林芬。被告张小辉、韩林芬使用借款后，于2017年9月7日赔还了原告借款本金76679.99元、2017年12月29日赔还了借款本金20000元、2018年2月6日赔还了借款本金50000元、2018年7月29日赔还了借款本金40000元、2018年12月12日赔还了借款本金10000元，2017年9月5日支付了原告利息2318.77元、2017年10月5日支付了利息648.88元，已赔还本息合计199647.64元。扣除已赔还的借款本金，至今被告张小辉、韩林芬还欠原告借款本金803320.01元。截止到2018年7月20日被告张小辉、韩林芬拖欠原告借款期限内的利息83833.59元，借款期限内的罚息92139.96元，借款期限内的复利11685元。被告万素琼也未履行担保责任。被告张小辉抗辩利息、罚息、复利的利率约定过高，请求调减。本院认为，原、被告双方签订的《个人借款担保合同》合法有效，本院予以确认。双方当事人均应按合同的约定履行其义务。原告已按合同约定发放了借款，被告张小辉、韩林芬作为借款人未按合同约定按时履行还本付息的义务，其行为已构成违约，应按合同约定承担违约责任。原告主张由被告张小辉、韩林芬赔还借款本金的诉讼请求符合双方的约定及法律的规定，本院予以支持。关于借款利息，被告张小辉提出《个人借款担保合同》约定的利息、罚息、复利利率过高。《中华人民共和国合同法》第一百一十三条规定，“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。”第一百一十四条规定，“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。”根据上述规定，本案《个人借款担保合同》约定的逾期利息过高，显著背离实际损失，对原告主张支付的利息、罚息、复利，本院对总计超过年利率24%的部分予以调减。原、被告双方已约定因借款人未按约定还款，原告为实现债权支出的律师费由借款人承担，现该费用已实际发生且计算方式未违反《云南省律师服务收费行业指引标准》的规定，故根据双方的约定，该笔费用应予支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”。第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条规定：“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。”依据上述规定，被告万素琼作为承担连带责任的保证人，有义务对上述借款本息承担连带偿还责任，万素琼承担了保证责任后有权向张小辉、韩林芬追偿。综上所述，为维护当事人的合法权益，制裁民事违法行为，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百一十三条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告张小辉、韩林芬于本判决生效之日起三十日内共同赔还原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心借款本金803320.01元和截止到2018年7月20日的合同期内利息383833.59元、罚息92139.96元、复利11685元，2018年7月21日以后至本金还清之日止的逾期利息以未付本金为基数按年利率24％计算支付；二、由被告张小辉、韩林芬于本判决生效之日起三十日内共同支付原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心律师代理费2000元；三、由被告万素琼对上述第一、二项判项确定的借款本息、律师代理费承担连带赔还责任。万素琼承担了保证责任后，有权向被告张小辉、韩林芬追偿。案件受理费17948元，减半收取计8974元，由三被告连带承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。审判员  周青二〇二〇年八月二十日书记员  郭凡