辽宁省大连市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）辽02民初1961号 原告：中国工商银行股份有限公司大连经济技术开发区分行，营业场所:辽宁省大连经济技术开发区金马路133号。 负责人：郭立军，该行行长。 委托诉讼代理人：王平，辽宁兴沈律师事务所律师。 被告：大连深蓝汽车销售服务有限公司，住所地：辽宁省大连保税区护港路**。 法定法定代表人：杨鹏。 被告：江苏金澳汽车销售服务有限公司，，住所地：江苏省扬州市扬子江中路** 法定代表人：杨鹏。 被告：润东汽车集团有限公司，住所，住所地：江苏省徐州城南国际会展中心**div> 法定代表人：杨鹏。 委托诉讼代理人：宋洪俊，女，该公司员工。 原告中国工商银行股份有限公司大连经济技术开发区分行（以下简称工商银行）诉被告大连深蓝汽车销售服务有限公司（以下简称深蓝公司）、江苏金澳汽车销售服务有限公司（以下简称金澳公司）、润东汽车集团有限公司（以下简称润东公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。工商银行的委托诉讼代理人王平、润东公司的委托诉讼代理人宋洪俊到庭参加诉讼，深蓝公司、金澳公司经本院传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 工商银行向本院提出诉讼请求：1、判令深蓝公司立即偿还借款本金4160万元及至清偿之日止的全部利息、罚息、复利（截至2019年9月20日，利息、罚息、复利合计693976.48元）；2、确认工商银行与深蓝公司签订的最高额抵押合同合法有效，工商银行有权对抵押物折价或者以拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3、判令金澳公司、润东公司对上述第一项诉讼请求承担连带清偿责任。事实与理由：2014年1月13日，工商银行与深蓝公司签订编号为2014大开工银（固）字02000001号《固定资产借款合同》，该合同约定：借款金额为壹亿元，借款期限为2014年1月14日至2019年3月14日（自实际提款日起算，分次提款的，自首次提款日起算，实际提款日以借据为准）。借款利率以与借款期限相对应当次的中国人民银行基准贷款利率确定（借款利率以12个月为一期，一期一调整，分段计息）。还款方式为分期偿还，结息方式为按季结息。同时约定，借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复收，逾期罚息利率为在原借款利率基础上加收50%确定。同日，工商银行与深蓝公司签订了2014大开工银（抵）字02000001号《最高额抵押合同》，约定以深蓝公司以位于大连保税区的房屋和土地——房屋所有权证号为大房权证保税区字第××号、国有土地使用权证号为大保国用（2012）第14031号的房地产（注：现不动产登记证号为辽（2017）大连保税区不动产权第04001439号），为自2014年1月14日至2019年3月14日期间，在人民币壹亿元的最高余额内，工商银行对深蓝公司享有的债权提供最高额抵押担保。担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、以及实现抵押权的费用,并办理了最高额抵押登记。 上述合同签订后，工商银行于2014年1月17日向深蓝公司放款8000万元。（另2000万元借款系从中国工商银行股份有限公司扬州开发支行处支付。）后因深蓝公司未能按期偿还借款本息，双方于2017年3月22日，就延长还款期限一事达成2017工银大开01号《补充协议》，约定将还款期限调整至2022年3月20日，还款计划调整为每年还款2次，每次还款至少不低于400万元，剩余部分在2022年3月20日到期时一次还清。同时约定，对应的最高额抵押合同（合同编号2014大开工银（抵）字02000001号）期限也相应由2019年3月14日延长至2022年12月31日，并办理了抵押权变更登记。2019年1月13日，工商银行与深蓝公司签订了编号2019工银大开展字01号《借款展期限协议》，就8000万元借据项下剩余未偿还借款本金达成协议，协议约定展期金额4160万元，展期利率按5年期以上中国人民银行基准利率上浮10%确定。展期金额4160万元按照下列日期和金额深蓝公司向工商银行分次偿还：2019年3月15日还款1000万元；2019年7月2日还款1100万元；2020年1月6日还款1100万元；2020年7月2日还款960万元。同时约定，除本协议另有约定外，原借款合同和原担保合同仍然有效。本协议未尽事宜，由原借款合同和原担保合同调整和解释。 同日，工商银行分别与金澳公司、润东公司签订了编号2019工银大开保字01号、02号《保证合同》，约定金澳公司、润东公司为上述借款担保连带责任保证。现因深蓝公司自2019工银大开展字01号《借款展期限协议》签订后，未能在该协议约定的期限偿还借款本金，亦未按约定按季偿还借款利息，根据2014大开工银（固）字02000001号《固定资产借款合同》第十条违约第10.1款第（1）项之约定，其行为已构成违约。故工商银行现依据第十条违约第10.2款第（3）项之约定，宣布2019工银大开展字01号《借款展期限协议》项下4160万元借款立即到期，要求深蓝公司立即偿还借款本金4160万元及至清偿之日止的全部利息（含罚息、复利），工商银行有权对抵押物折价或者以拍卖、变卖价款享有优先受偿权。同时，金澳公司、润东公司应依合同约定履行担保义务。请求法院依法支持原告的诉讼请求。 被告润东公司辩称，同意工商银行第三项诉讼请求，对其他诉讼请求不发表意见。润东公司与深蓝公司联系过，深蓝公司对剩余的贷款本金4160万元没有异议；利息、罚息、复利在2019年6月20日前，深蓝公司已全部结清。深蓝公司希望工商银行予以减免利息、罚息、复利，他们现在确实经营困难，偿还本金都很困难；对工商银行主张的2019年6月21日后的利息、罚息、复息请求法庭依法确认；承担担保责任的问题，润东公司签署过相关合同，希望深蓝公司主动偿还债务，不要牵连到润东公司。 被告深蓝公司、金澳公司未当庭答辩，亦未提交书面答辩意见。 工商银行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。润东公司均对工商银行提供的2019工银大开保字02号《保证合同》、润东公司于2018年12月10日出具的《股东会决议》及于2019年1月13日出具的《承诺函》的真实性、合法性及关联性均予以认可，对工商银行提交的其他证据不发表质证意见，请求法庭依法审查。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年1月13日，工商银行与深蓝公司签订《固定资产借款合同》[编号：2014大开工银（固）字02000001号]，合同约定：工商银行向深蓝公司借款金额为1亿元，借款期限为2014年1月14日至2019年3月14日，借款利率为浮动利率，以基准利率加浮动幅度确定，基准利率为提款日与上述借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率，浮动幅度为0，借款自实际提款日起按日计算，按季结息。借款到期，利随本清。借款人提款后，借款利率以12个月为一期，一期一调整，分段计息。按季结息，结息日为每季度末月的20日。并约定，借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。 2014年1月13日，工商银行与深蓝公司签订《最高额抵押合同》[编号2014大开工银（抵）字02000001号]，合同约定深蓝公司以其自有的位于大连保税区的房屋和土地——房产证号大房权证保税区字第××号的房产及土地证号大保国用（2012）第140**的土地，为深蓝公司自2014年1月14日至2019年3月14日期间，最高余额人民币1亿元内发生的债务（工商银行与深蓝公司签订的所有借款合同项下的借款）向工商银行提供抵押担保。抵押担保范围为包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现抵押权的费用等。 上述合同签订后，工商银行于2014年1月17日向深蓝汽公司发放贷款8000万元。 2017年3月22日，工商银行与深蓝公司签订了编号2017工银大开01号《补充协议》，协议约定将贷款还款期限[编号：2014大开工银（固）字02000001号]由2019年3月14日调整至2022年3月20日，并约定《最高额抵押合同》[编号2014大开工银（抵）字02000001号]期限也相应由2019年3月14日延长至2020年12月31日。 2017年3月24日，大连市国土资源和房屋局为坐落于大连保税区的案涉抵押物颁发不动产权证书，不动产权证号为辽（2017）大连保税区不动产权第04001439号。同日，工商银行与深蓝公司办理了抵押权登记，《不动产登记证明》载明案涉抵押物的权利人为本案原告，证号为辽（2017）大连保税区不动产证明第04001542号。 2018年12月10日，深蓝公司就4160万元贷款展期一事向工商银行出具贷款申请；同日，深蓝公司、金澳公司、润东公司分别向工商银行就同意为该展期贷款提供担保一事出具股东会决议，深蓝公司、金澳公司均表示对该4160万元提供连带责任担保。 2019年1月13日，工商银行与深蓝公司、金澳公司签订《借款展期协议》（编号2019工银大开展字01号），工商银行为贷款人，深蓝公司为借款人和担保人，金澳公司为担保人，协议约定原借款合同项下借款金额为1亿元，已偿还5000万元，展期金额4160万元，展期利率为5年期以上人行基准贷款利率上浮10%，将原借款合同对应的借款期限到期日2019年3月14日调整至2020年7月2日。展期金额4160万元按照下列日期和金额分次偿还：2019年3月15日偿还1000万元；2019年7月2日偿还1100万元；2020年1月6日偿还1100万元；2020年7月2日偿还960万元。第六条：借款人未按照本协议的约定按期偿还展期借款本息的，贷款人有权在展期利率基础上加收50%作为罚息利率，对借款人逾期借款自逾期之日起按罚息利率计收利息，并对未按时支付的利息（含罚息）计收复利。担保人承诺按照原担保合同的约定继续对借款人在原借款合同和本借款展期协议项下的全部义务承担连带责任保证担保。担保人提供的担保为连带责任保证担保的，保证期间变更为自协议约定的借款展期到期之次日起两年。 2019年1月13日，工商银行分别与金澳公司、润东公司签订编号2019工银大开保字01号、2019工银大开保字02号《保证合同》，两份合同分别约定金澳公司、润东公司为工商银行与深蓝公司签订的案涉《固定资产借款合同》项下的借款承担连带责任保证。金澳公司、润东公司担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费等)。保证期间为自主合同项下借款期限届满之次日起两年，工商银行根据主合同之约定宣布借款提前到期的，保证期间为借款提前到期日之次日起两年。金澳公司、润东公司承诺无条件履行如下保证责任：主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿；工商银行主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，工商银行有权要求金澳公司、润东公司先承担保证责任，金澳公司、润东公司承诺不因此而提出抗辩。工商银行放弃、变更或丧失其他担保权益的，金澳公司、润东公司的保证责任仍持续有效，不因此而无效或减免。 2019年1月13日，润东公司向工商银行出具承诺函，承诺为深蓝公司的期限调整至2020年7月2日并申请调整还款计划，贷款利率为5年期以上人行基准贷款利率上浮10%的4160万元贷款提供连带责任保证担保，不论抵押担保是由深蓝公司提供还是由第三人提供，润东公司先承担连带责任保证担保，承诺不因此而提出抗辩。工商银行放弃、变更或丧失其他担保权益的，润东公司的连带责任保证担保仍持续有效，不因此而无效或减免。同时承诺，保证深蓝公司维持正常经营并按期偿还工商银行融资本息，若深蓝公司在工商银行融资发生欠息、逾期、抵押物仍存在查封等情况，润东公司将全额代其偿还深蓝公司在工商银行的贷款本息。 深蓝公司于2019年3月15日起，未按展期协议约定的期限偿还借款本金4160万元。工商银行主张深蓝公司欠息的起始时间为2019年6月21日。 中国人民银行于2015年10月24日公布《金融机构人民币贷款基准利率调整表》，该表显示五年以上中长期贷款基准利率为年利率4.9%。 以上事实，有固定资产借款合同、中国工商银行借款凭证、最高额抵押合同、补充协议、不动产登记证明、大连保税区房屋登记交易中心不动产信息查询单、借款展期协议、保证合同、贷款申请、股东会决议、承诺函、本息合计清单、当事人庭审陈述在卷为凭，可以采信。 本院认为，原告工商银行与各被告间签订的固定资产借款合同、最高额抵押合同、补充协议、借款展期协议、保证合同均系各方的真实意思表示，并不违反法律法规的强制性规定，系有效合同，各方均应遵照履行。原告已按约出借款项，被告深蓝公司未能按约偿还本息，应承担相应的民事责任。据此，原告请求被告深蓝公司偿还借款4160万元及相应欠息，有事实和法律依据，本院予以支持。 关于被告深蓝公司的欠息数额，本院认为，首先，关于利息、罚息及复利的合同依据。根据《借款展期限协议》约定，展期借款的展期利率为“按5年期以上人行基准贷款利率上浮10%确定”；对借款未按期支付的贷款本息，贷款人有权“在展期利率基础上加收50%作为罚息利率，对借款人逾期借款自逾期之日起按罚息利率计收利息，并对未按时支付的利息（含罚息）计收复利”。根据中国人民银行于2015年10月24日公布的《金融机构人民币贷款基准利率调整表》显示，五年以上中长期贷款基准利率为年利率4.9%，故上浮10%之后的展期利率即为年利率5.39%（4.9%+0.49%）；罚息利率为在展期利率基础上加收50%，即年利率8.085%（5.39%+5.39%×50%）。根据《固定资产借款合同》约定，借款自实际提款日起按日计算，按季结息，结息日为每季度末月的20日。故，每年3月20日、6月20日、9月20日和12月20日为结息日。其次，关于分笔、分段计算欠息。根据《借款展期限协议》约定，深蓝公司贷款余额4160万元，分期还款，分别为1000万元于2019年3月15日到期；1100万元于2019年7月2日到期；1100万元于2020年1月6日到期；960万元于2020年7月2到期。工商银行主张深蓝公司自2019年6月21日起开始欠息，再根据上述关于利息、罚息及复利的合同依据，计算方式如下：1.1000万元于2019年3月15日逾期，故自2019年6月21日至2019年9月20日，共90天，按8.085%罚息利率计算罚息。2.1100万元于2019年7月2日逾期，故2019年6月21日至2019年7月1日，共11天，按合同利率5.39%计算利息；同是该笔1100万元，于2019年7月2日逾期，故自2019年7月2日至2019年9月20日，共79天，按8.085%罚息利率计算罚息。3.1100万元于2020年1月6日到期，故自2019年6月21日至2019年9月20日，共90天，按合同利率5.39%计算利息。4.960万元于2020年7月2到期，故自2019年6月21日至2019年9月20日，共90天，按合同利率5.39%计算利息。5.复利以利息627935.00元为基数，自2019年6月21日至2019年6月27日逾期7天，按8.085%罚息利率计算。 关于原告请求确认原告与被告深蓝公司签订的最高额抵押合同合法有效，原告有权对抵押物折价或者以拍卖、变卖价款享有优先受偿权一节，本院认为，原告与被告深蓝公司签订了最高额抵押合同，约定深蓝公司以其自有的位于大连保税区的房产和土地使用权向工商银行提供抵押担保--房产证号大房权证保税区字第××号及土土地证号大保国用（2012）第140**大连市国土资源和房屋局于2017年3月24日为坐落于大连保税区的案涉抵押物颁发不动产权证书，不动产权证号为辽（2017）大连保税区不动产权第04001439号。同日，工商银行与深蓝公司办理了抵押权登记，抵押权生效。据此，原告此节诉请有事实和法律依据，本院予以支持。 关于原告请求被告金澳公司、润东公司对被告深蓝公司的案涉债务承担连带清偿责任一节，因原告分别与被告金澳公司和润东公司签订保证合同、原告与被告金澳公司签订借款展期协议以及润东公司向原告出具承诺函和股东会决议、金澳公司向原告出具股东会决议，被告润东公司承诺为深蓝公司的借款期限到期日调整至2020年7月2日、贷款利率为5年期以上人行基准贷款利率上浮10%的4160万元贷款提供连带责任保证担保，不论抵押担保是由深蓝公司提供还是由第三人提供，润东公司先承担连带责任保证担保，承诺不因此而提出抗辩；被告金澳公司于案涉《固定资产借款合同》履行期限届满前在借款展期协议上继续签章，承诺按照原保证合同的约定继续对深蓝公司在《固定资产借款合同》和借款展期协议项下（借款期限到期日调整至2020年7月2日、展期利率为5年期以上人行基准贷款利率上浮10%的4160万元贷款）的全部义务承担连带责任保证担保，保证期间变更为自借款展期协议约定的借款展期到期之次日起两年。据此，原告此节诉请有事实和法律依据，本院予以支持。 综上所述，原告诉请有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，判决如下: 一、被告大连深蓝汽车销售服务有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司大连经济技术开发区分行借款本金4160万元及至清偿之日止的利息、罚息、复利(分笔分段计算：1000万元本金自2019年6月21日起至实际给付之日止按年利率8.085%计算罚息；第一笔1100万元本金自2019年6月21日起至2019年7月1日止按年利率5.39%计算利息，自2019年7月2日至实际给付之日止按年利率8.085%计算罚息；第二笔1100万元本金自2019年6月21日至2020年1月5日止按年利率5.39%计算利息，自2020年1月6日起至实际给付之日止按年利率8.085%计算罚息；960万元本金自2019年6月21日起至2020年7月2日止按年利率5.39%计算利息，自2020年7月2日起至实际给付之日止按年利率8.085%计算罚息；并自2019年6月21日起以前述分段计算的欠付利息、罚息为基数，按年利率8.085%计收复利)； 二、确认原告中国工商银行股份有限公司大连经济技术开发区分行与被告大连深蓝汽车销售服务有限公司签订的《最高额抵押合同》合法有效；原告中国工商银行股份有限公司大连经济技术开发区分行有权对被告大连深蓝汽车销售服务有限公司所有的位于大连保税区的房屋和土地［不动产权证号：辽（2017）大连保税区不动产权第04001439号]折价或者以拍卖、变卖价款享有优先受偿权； 三、被告江苏金澳汽车销售服务有限公司、润东汽车集团有限公司对上述第一判项被告大连深蓝汽车销售服务有限公司应当承担的债务向原告中国工商银行股份有限公司大连经济技术开发区分行承担连带保证责任；前述两被告承担保证责任后,有权向债务人被告大连深蓝汽车销售服务有限公司追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费253270元,保全费5000元,共计258270元（原告已预交）,由被告大连深蓝汽车销售服务有限公司、江苏金澳汽车销售服务有限公司、润东汽车集团有限公司承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省高级人民法院。 审判长 赵 林 审判员 盛韵同 审判员 董英杰 二〇二〇年八月三十一日 书记员 白 玫 附相关法律依据： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同,贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款,造成借款人损失的,应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的,应当按照约定的日期、数额支付利息。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证,是指保证人和债权人约定,当债务人不履行债务时,保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同,也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第三十一条保证人承担保证责任后,有权向债务人追偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形,债权人应当按照约定实现债权;没有约定或者约定不明确,债务人自己提供物的担保的,债权人应当先就该物的担保实现债权;第三人提供物的担保的,债权人可以就物的担保实现债权,也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后,有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人,债权人为抵押权人,提供担保的财产为抵押财产。