贵州省贵阳市南明区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0102民初8214号原告中国银行股份有限公司贵州省分行（以下简称中行贵州省分行），地址：贵州省贵阳市南明区瑞金南路**中银大厦。负责人朱强标，该行行长。委托代理人鲁天卫、娄怡，北京隆安（贵阳）律师事务所律师。被告莫前军，男，1986年8月29日生，汉族，住贵州省铜仁市。被告陈小红，男，1977年6月6日生，汉族，住贵州省仁怀市。被告李冉瑶，男，1991年9月13日生，苗族，住贵州省道真县。被告贵州德聚坊就业有限公司（以下简称德聚坊公司），地，地址在贵州省贵阳市观山湖美的林城时代第******/div>法定代表人陈小红。被告贵阳融德汽车销售服务有限公司（以下简称融德公司），地址在贵州省贵阳市清，地址在贵州省贵阳市清镇市云岭大街云岭西路** style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>法定代表人陈小红。原告中行贵州省分行诉被告莫前军、陈小红、李冉瑶、德聚坊公司、融德公司信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行贵州省分行的委托代理人鲁天卫到庭参加诉讼。被告莫前军、陈小红、李冉瑶、德聚坊公司、融德公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行贵州省分行向本院提出诉讼请求：判令被告莫前军偿还原告透支款本金21452.14元，逾期手续费1464元，逾期利息2696.15元，违约金4537.95元，共计30152.64元（利息暂计至2019年12月31日，后续按合约计算至本息全部付清为止）；二、判令原告就被告莫前军用于抵押的福特翼虎车辆（车牌号贵Ｄ×××**）享有优先受偿权。三、判令被告陈小红、李冉瑶、德聚坊公司对第一项请求承担连带偿还责任；四、判令被告融德公司对第一项请求承担连带偿还责任；五、本案的诉讼费、保全费等所有费用由各被告承担。事实与理由：2016年2月15日，被告莫前军和融德公司签订《信用卡分期购车合同》，约定莫前军通过信用卡分期付款方式支付部分购车17.6万元。同日，被告融德公司向原告下属支行中国银行股份有限公司贵阳市新添支行（以下简称“新添支行）出具《担保承诺函》承诺为被告莫前军向新添支行办理信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务承担连带保证责任。2016年2月16日，被告莫前军向新添支行申请信用卡使用，并同意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。2016年6月13日，被告莫前军与新添支行签订《银行卡分期服务合同》，约定由新添支行向被告提供额度为17.6万元的“信用卡分期服务，分期数为36期（一期为一个月），服务费为1.76万元。同日，被告莫前军与新添支行签订《银行卡分期服务抵押合同》约定用其所购买的福特翼虎车辆为《银行卡分期服务合同》项下所有债务提供抵押担保。被告融德公司与新添支行签订《银行卡分期服务保证合同》，约定为主合同《银行卡分期服务合同》项下所有债务提供连带责任保证。2017年4月5日，被告陈小红、李冉瑶、德聚坊公司与新添支行签订《银行卡分期服务保证合同》，约定为债务人莫前军等人与新添支行签订的《信用卡“专项分期付款”合同（银行卡分期服务合同）》项下债务承担连带责任保证。被告莫前军信用卡还款逾期违约后，原告多次向各被告主张还款责任无果。为维护原告的合法权益提起诉讼，请求判令如诉。被告莫前军、陈小红、李冉瑶、德聚坊公司、融德公司未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩意见。经审理查明，2016年2月15日被告融德公司（甲方）与被告莫前军（乙方）签订《信用卡分期付款购车合同》，约定乙方向甲方以按信用卡分期付款方式购买福特翼虎2.07型轿车，车价294800元，首付车款118800元，申请分期付款17600元；按揭消费期限为36个月。同日，被告融德公司向中国银行股份有限公司贵阳市新添支行出具《担保承诺函》，载明“购车人（姓名）莫前军向贵行申请办理中国银行信用卡购车分期还款业务，我公司同意为该购车人办理此项业务所产生的全部债务（包括但不限于投资本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向贵行同时提供以下担保：一、连带责任保证担保。保证期间为主债务履行期届满（即最后壹期到期还款日届满）之次日起两年，贵行根据约定要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。……”。2016年2月16日，被告莫前军提交《中国银行信用卡申请表》，申请办理该银行信用卡，该申请表附件为《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，被告莫前军在申请表申明及签名处载明“本人已阅读全部申请材料充分了解并清楚知晓该信用卡产品相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。2016年6月13日，被告莫前军（甲方）与中国银行股份有限公司贵阳市新添支行（乙方）签订《银行卡分期服务合同》（2016年新添汽车分期字55号），约定本合同项下“银行卡分期服务”额度为176000元，分期期数为36期，额度用途为甲方购车款项，“银行卡分期服务”定制化还款服务费为使用“银行卡分期服务”额度的10%，服务费金额为17600元，甲方同意使用上述信用卡办理“银行卡分期服务”交易后，自下一期信用卡账单日起，每月按照上述信用卡对账单为准按期归还“信用卡分期服务”额度应收账款。甲方须在上述信用卡对账单规定的每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。甲方在每期到期还款日前未全额清偿所提额账户当期所有欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按照办卡时签署的信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前足额存入并优先偿还当期“银行卡分期服务”应还的应收账款款项，同意并授权乙方在甲方上述信用卡账户发生逾期60天后，乙方将有效分期付款交易的剩余金额一次性记入所提额账户。如甲方未依对账单规定时间足额归还，乙方有权按照甲方办卡时签署的信用卡领用合约收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。本合同项下的担保方式为甲方以其所购车辆（下称“抵押物”）向乙方提供抵押担保，并签署相应的抵押合同。甲方未按期归还所提额账户的欠款、利息及手续费，或违反担保合同的约定，即视为违约，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同；要求甲方赔偿因其违约而给乙方造成的损失；有权从甲方在乙方处开立的其他账户中直接扣划款项用于清偿本合同项下欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）；要求保证人承担保证责任。同日被告莫前军（抵押人）与中国银行股份有限公司贵阳市新添支行（抵押权人）签订《银行卡分期服务抵押合同》，约定抵押人自愿将其享有合法处分权、并列入后附“抵押物清单”的财产为抵押权人的债权设立抵押担保。本合同之主合同为抵押权人与莫前军之间签署的编号为2016年新添汽车分期字第55号《银行卡分期服务合同》及其修订或补充。主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括应收账款、手续费、超限费、滞纳金、透支违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。上述合同签订后，被告莫前军提供的抵押物（福特汽车，车牌号贵Ｄ×××**）办理了抵押登记。2017年4月5日，被告陈小红、李冉瑶、德聚坊公司（保证人）与中国银行股份有限公司贵阳市新添支行（债权人）签订《银行卡分期服务保证合同》（编号2017年新添字001号），约定为担保本合同第一条所述“主合同”项下债务的履行，保证人愿意向债权人提供保证。本合同之主合同为：债权人与债务人蒋清华等（详见后附贷款清单）之间签署的编号为中国银行有限公司信用卡分期付款商户合作协议（2017年新添分期063号）等《信用卡“专向分期付款”合同（银行卡分期服务合同）》及其修订或补充。主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、公证费用、执行费用、律师费用、资产评估费及资产处置费、鉴定费、公告费等），因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。本合同项下保证人提供全程连带责任保证。被告莫前军上述债务系贷款清单中第416号。2019年3月16日后，被告莫前军未按时足额归还借款本息，被告融德公司、陈小红、李冉瑶、德聚坊公司亦未履行保证责任，原告遂诉至本院，提出如前诉请。审理中，原告向本院提交身份信息复印件、购车合同、信用卡申请表、领用合同、信用卡分期服务合同、保证合同、抵押合同、车辆抵押登记信息、对账单、逾期明细表以证实原告的主张，本院予以确认。另，中国银行股份有限公司贵阳市新添支行系原告下属机构。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，受法律保护。本案中，原告下属的中国银行股份有限公司贵阳市新添支行与被告莫前军签订的《信用卡分期服务合同》（2016年新添汽车分期字55号），系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规禁止性规定，应认定合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。合同签订后，原告依约发放贷款，但被告莫前军未按期足额归还借款本息，已违约，原告主张要求归还尚欠的透支款本金25452.14元，于法有据，本院予以支持。被告莫前军从2019年3月16日起未按期足额还款，现原告据此主张被告按照双方约定支付逾期手续费、逾期利息、违约金，因双方约定的计算标准明显过高，逾期手续费、逾期利息及违约金之和应以年利率24%为限，超过部分，本院不予支持。关于原告诉请对被告莫前军用于抵押的福特车辆（车牌贵Ｄ×××**号）享有优先受偿权，因该车辆办理了抵押登记，原告该诉请符合法律规定，本院予以支持。对于原告主张被告陈小红、李冉瑶、德聚坊酒业公司、融德公司承担连带保证责任，因被告融德公司向原告出具《担保承诺函》，被告陈小红、李冉瑶、德聚坊酒业公司与原告签订《银行卡分期服务保证合同》，为被告莫前军在原告处的上述债务承担连带保证责任，原告诉请要求上述四被告对被告莫前军上述债务承担连带偿还责任，于法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、莫前军在本判决生效后5日内，归还中国银行股份有限公司贵州省分行透支款本金21452.14元及逾期手续费、逾期利息、逾期滞纳金（逾期手续费、逾期利息、违约金按照《银行卡分期服务合同》（2016年新添汽车分期字55号）约定的标准计算，以年利率24%为限，从2019年3月16日计算至透支款本金还清之日止）；二、中国银行股份有限公司贵州省分行可对抵押物（车牌贵Ｄ×××**号）变拍卖价款享有优先受偿权；三、陈小红、李冉瑶、贵州德聚坊酒业有限公司、贵阳融德汽车销售服务有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带偿还责任；四、驳回中国银行股份有限公司贵州省分行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费用554元减半收取277元，由莫前军、陈小红、李冉瑶、贵州德聚坊酒业有限公司、贵阳融德汽车销售服务有限公司负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  黎敏二〇二〇年八月十二日书记员  吴钦