重庆市万州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0101民初1781号 原告：重庆市高信隆小额贷款有限责任公司，住所地重庆市万州区玉龙路****16-2，统一社会信用代码915000000830552843。 法定代表人：杨维聪，董事长。 委托诉讼代理人：陈波，男，1991年2月13日出生，汉族，住重庆市万州区。系公司职工，特别授权。 委托诉讼代理人：张大会，重庆蕙芯律师事务所律师。 被告：潘中华，男，1981年6月2日出生，汉族，住重庆市万州区。 被告：刁喜平，女，1983年6月4日出生，汉族，住重庆市万州区。 被告：成锐，男，1986年9月4日出生，汉族，户籍地重庆市万州区。 被告：王燕，女，1989年2月24日出生，汉族，户籍地重庆市万州区。 原告重庆市高信隆小额贷款有限责任公司（以下简称“重庆高信隆小贷公司”）与被告潘中华、刁喜平、成锐、王燕借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月27日公开开庭进行了审理，原告重庆高信隆小贷公司的委托诉讼代理人张大会，被告潘中华、刁喜平、成锐到庭参加诉讼，被告王燕经本院合法传唤未到庭参加诉讼。后适用普通程序于2020年7月28日公开开庭进行了审理，原告重庆高信隆小贷公司的委托诉讼代理人陈波，被告潘中华到庭参加诉讼，被告王燕、刁喜平、成锐经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。 重庆高信隆小贷公司向本院提出诉讼请求，1.立即解除原告与被告潘中华、刁喜平签订的《借款合同》；2.判令被告潘中华、刁喜平偿还原告借款本金205121元，并按合同约定承担利息、罚息、违约金、律师费及追讨债权而产生的相关费用；3.判令成锐、王燕对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、保全费等相关费用由四被告承担。事实和理由：2019年1月24日，原告与被告潘中华、刁喜平签订了《借款合同》，根据合同约定，原告向二被告提供贷款350000元，合同期内被告应按月履行还款义务，还款期限为18期，合同争议解决地为万州区人民法院。被告成锐、王燕自愿为该笔借款提供担保，作为连带责任担保人在《保证合同》上签字。合同签订后，原告依约向借款人提供了贷款350000元，但被告没有按合同约定履行还款义务，至今逾期还款已达5期，累计欠原告借款本金、利息、罚息等225920元。根据双方《借款合同》的约定，由于被告潘中华、刁喜平已构成违约，原告有权要求其按照约定提前还款并承担违约责任，被告成锐、王燕对以上债务承担连带清偿责任。 潘中华、刁喜平辩称，借款是属实的，二被告与原告方合作了两笔贷款，第一笔未逾期，第二笔有逾期。本次贷款原告收取被告手续费7000元应当抵扣借款本金，原告计算的利息也超过了合同约定。被告还款至2019年12月份，2020年1月份只还款了部分，在2020年1月底的时候因为疫情无法营业，从2020年1月至4月被告没有收入、没有还款能力，直到接到法院的传票；被告并不是不还钱，也在跟原告公司沟通协商，尽量还款。希望能有调解方案，一期一期的还。请原告方和法院考虑疫情原因能宽限一下还款时间。 成锐辩称，被告当时签字的时候并没有仔细看合同，不知道保证合同是什么，不清楚什么连带责任，因为跟潘中华是朋友，觉得担保一下也没有什么问题。 王燕未答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提交的《借款合同》、《保证合同》《还款计划表》、银行转账凭据等证据本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：被告潘中华与被告刁喜平系夫妻。2019年1月24日，原告重庆高信隆小贷公司（贷款人）与被告潘中华、刁喜平（借款人）签订《借款合同》（编号：××××），双方约定：借款人向原告借款350000元，借款期限自2019年1月24日至2020年7月24日止，借款月利率18.83‰；借款人详细还款方式、还款日见《还款计划表》；借款人如不按合同中约定的还款方式还款，贷款人有权要求借款人立即偿还全部所欠款项，包括贷款本金、利息、违约金及罚息等以及实现债权的一切费用（包括但不限于贷款管理费、鉴定费、评估费、登记费、保险费等）；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息，借款人和担保人应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用；本合同项下的《还款计划表》、《保证合同》以及双方确认的相关文件、资料均为合同不可分割的组成部分。被告潘中华、刁喜平分别在前述《借款合同》、《还款计划表》的“借款人”、“共同借款人”处签名并捺印，原告重庆高信隆小贷公司在“贷款人”处加盖公司合同专用章。同日，被告成锐、王燕与原告重庆高信隆小贷公司就前述借款签订了《保证合同》（编号：××××），双方约定：鉴于债权人重庆高信隆小贷公司与债务人潘中华、刁喜平签订的编号为××××的《借款合同》项下债权向债权人提供保证担保；保证的范围为主合同项下债权本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金和债权人实现债权而发生的费用，包括律师费等应付费用；保证方式为连带责任保证，保证期限为贰年，自主合同履行期间届满之日起计算。被告成锐、王燕分别在《保证合同》“保证人”处签名并捺印，原告重庆高信隆小贷公司在“债权人”处加盖公司合同专用章。2019年1月24日，原告向被告潘中华交付借款350000元，当日原告收取被告相关费用7000元。在庭审过程中，原告陈述自2019年2月25日至2019年9月24日止，被告潘中华、刁喜平按约定按月偿还了借款本金及利息。2019年11月25日，被告潘中华、刁喜平归还原告9700元，抵扣2019年10月24日止的应还本金3772元，利息3923元，罚息2005元，被告尚欠原告借款本金205121元及2019年10月24日以后的利息，此后便再未还款。被告辩称在2019年12月、2020年1月还归还过部分借款本息，但在本院指定的举证期限内未提供相关证据。 另查明，因被告未按时偿还借款，原告委托重庆蕙芯律师事务所提起诉讼，支付律师费10000元。 本院认为，原告重庆高信隆小贷公司作为贷款人与被告潘中华、刁喜平协商达成借款金额为350000元的借款合同之事实，原告举示了借贷双方签订的《借款合同》和借款交付凭证予以证明，双方之间的借款合同成立且生效。被告自2019年11月25日起未按期归还合同约定的借款本息，原告主张按合同约定解除借款合同、提前还款，符合法律规定，本院应予支持。结合原告举示的被告潘中华、刁喜平还款明细来看，原告当日收取被告现金7000元，故本院依法确认实际借款本金金额为343000元，被告在2019年2月25日至2019年11月25日期间归还原告借款本息合计195687元，按照双方合同约定的月利率18.83‰计算至2019年11月25日，被告潘中华、刁喜平尚欠原告借款本金198301.51元。2019年11月25日以后被告潘中华、刁喜平未按时履行还款义务，已构成违约，应当按合同约定加收罚息。根据《借款合同》载明的相关条款，案涉贷款月利率为18.83‰，罚息为日息万分之三，借款人逾期后应付利息和罚息之和折算成月利率为2.783%，利率标准超过法律的限制性规定，故对原告主张的利息、罚息、违约金等，本院依法确认按年利率24%计算。被告辩称在2019年12月、2020年1月还归还过部分借款本息，但未提供证据予以证明，本院不予采信。综上，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。原告已按约定向被告发放了贷款，被告应当按照合同约定按时偿还借款并支付利息。被告未按期履行还款义务，其行为已构成违约，应当承担相应违约责任，故本院对原告主张解除《借款合同》，被告偿还借款本金198301.51元及利息、罚息、违约金（利息、罚息、违约金合计以本金198301.51元为基数，从2019年11月26日起按年利率24%计算至本金还清时止）的请求予以支持。被告收到本院起诉状副本后对原告主张的解除《借款合同》的请求以疫情原因提出抗辩，该理由不能作为其不履行义务的法定事由，本院不予采信。被告收到起诉状副本之日即2020年4月26日为解除合同通知到达之日，故本院确认从该日起案涉《借款合同》解除。案涉《借款合同》中明确约定实现债权的律师费由借款人承担，故原告要求被告潘中华、刁喜平承担律师费10000元的请求，符合合同约定和法律规定，本院亦予以支持。被告成锐、王燕自愿为案涉借款提供连带责任保证，且在保证期间内，故本院对原告主张被告成锐、王燕对前述债务承担连带清偿责任的请求予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四条第一款第（二）项、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告重庆市高信隆小额贷款有限责任公司与被告潘中华、刁喜平签订的《借款合同》于2020年4月26日解除； 二、被告潘中华、刁喜平在本判决生效后十五日内偿还原告重庆市高信隆小额贷款有限责任公司借款本金198301.51元及利息、罚息、违约金（利息、罚息、违约金合计以本金198301.51元为基数，从2019年11月26日起按年利率24%计算至本金还清时止）； 三、被告潘中华、刁喜平在本判决生效后三十日内向原告重庆市高信隆小额贷款有限责任公司支付律师费10000元； 四、被告成锐、王燕对本判决主文第二、三项确定的被告潘中华、刁喜平所负债务，向原告重庆市高信隆小额贷款有限责任公司承担连带清偿责任； 五、驳回原告重庆市高信隆小额贷款有限责任公司在本案中的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4376元，由被告潘中华、刁喜平、成锐、王燕共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。 自本判决生效后，当事人应当自觉履行判决的全部义务，一方不履行义务时，权利人可以从法律文书规定履行期间的最后一日起二年内向本院申请强制执行。 审 判 长 熊燕 人民陪审员邓永富 人民陪审员 谢琴 二〇二〇年八月十一日 法官 助理 熊蓝婷 书 记 员 平    春    莉