河南省沁阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0882民初1327号原告：李静静，女，1989年8月27日出生，汉族，住河南省沁阳市。原告：程俊曦，男，2012年3月25日出生，汉族，住河南省沁阳市。法定代理人：李静静，系原告程俊曦母亲。原告：程可莹，女，2011年3月11日出生，汉族，住河南省沁阳市。法定代理人：李静静，系原告程俊曦母亲。原告：程小军，男，1965年10月3日出生，汉族，住河南省沁阳市。原告：苏柳青，女，1967年3月18日出生，汉族，住河南省沁阳市。五原告共同委托诉讼代理人：昝高明，河南天豫律师事务所律师。五原告共同委托诉讼代理人：王振，河南天豫律师事务所实习律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司，住所地：焦作市解放东路体育馆东侧，统一社会信用代码：914108007571140182。负责人：刘建玲，任公司总经理。委托诉讼代理人：裴涛，系公司员工。委托诉讼代理人：邹蔚，河南书平律师事务所律师。原告李静静、程俊曦、程可莹、程小军、苏柳青与被告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司（以下简称为人民财险焦作公司）为人身保险合同纠纷一案，本院于2020年5月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李静静、程俊曦、程可莹、程小军、苏柳青的委托诉讼代理人昝高明、王振，被告人民财险焦作公司的委托诉讼代理人邹蔚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李静静、程俊曦、程可莹、程小军、苏柳青向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告向原告支付受害人程兵兵意外身故保险金额500000元。2、本案一切诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年11月7日2时46分许，孟武生驾驶的皖Ａ×××××（皖Ａ×××××）号汽车列车沿烟汕线由南向北行驶至1173公里150米处，避让前方胡义先驾驶的侧翻在道路东幅路面路中的皖Ａ×××××号轻型厢式货车时，车辆失控，驶入程兵兵驾驶的豫Ｈ×××××（豫Ｈ×××××）号汽车列车发生碰撞，致程兵兵、王海申（豫Ｈ×××××、豫Ｈ×××××号汽车列车乘坐人）两人当场死亡以及两车损坏及车上货物损失的交通事故。经交警部门认定，孟武生负事故主要责任，胡义先负事故次要责任，程兵兵、王海申无责任。该事实可依据安徽省桐城市人民法院（2019）皖0881民初684号民事判决书。受害人程兵兵驾驶的豫Ｈ×××××半挂牵引车，在人民财险焦作公司投保了团体驾乘人员意外伤害保险，保险期间自2018年10月1日起至2019年9月30日止，且该交通事故发生在保险期间内。依据保单中的《交通出行人身意外伤害保险条款〈A款〉》之规定，对于受害人程兵兵驾驶该营运货车意外伤害身故，被告应赔偿保险金额500000元。综上，现依法将被告诉至法庭，望判如所请。被告人民财险焦作公司辩称，程兵兵驾驶的车辆在我公司投保有团体驾乘人员意外伤害险，每人死亡伤残赔偿限额500000元，但是程兵兵经交警队出具的事故认定书已经查实为无证驾驶，符合我公司团体驾乘人员意外险免责情形，因此我公司不承担对原告的赔偿责任，且本案的诉讼费也应当由原告承担。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，关于原告提交的以下证据：团体驾乘人员意外伤害保险保险单、西万镇校尉营村村民委员会出具的证明、身份证及户口本复印件、道路交通事故认定书、居民死亡医学证明书、火化证明以及（2019）皖0881民初1603号民事判决书，被告对证据的真实性均无异议；关于被告提交的以下证据：团体驾乘人员意外伤害保险保单抄单、交通出行人身意外伤害保险条款，原告对证据的真实性均无异议；故对上述证据的真实性，本院予以采信。关于被告提交的投保单，原告虽对真实性存在异议，但并无相应证据证明，对该证据的真实性，本院予以采信。根据当事人陈述及经本院审查确认的证据，本院确认案件事实如下：2018年11月7日2时46分许，孟武生驾驶的皖Ａ×××××（皖Ａ×××××）号汽车列车沿烟汕线由南向北行驶至1173公里150米处，避让前方胡义先驾驶的侧翻在道路东幅路面路中的皖Ａ×××××号轻型厢式货车时，车辆失控，驶入对向车道与对向程兵兵驾驶的豫Ｈ×××××（豫Ｈ×××××）号汽车列车发生碰撞，致程兵兵、王海申（豫Ｈ×××××、豫Ｈ×××××号汽车列车乘坐人）两人当场死亡以及两车损坏及车上货物损失的交通事故。2018年11月26日，经桐城市公安局交通警察大队事故认定，孟武生承担事故的主要责任，胡义先承担事故的次要责任，程兵兵、王海申无责任；就交通事故的形成原因认为程兵兵未取得机动车驾驶证而使用伪造的机动车驾驶证驾驶豫Ｈ×××××、豫Ｈ×××××号汽车列车上道路行驶，其行为与本起事故的发生无直接因果关系。原告李静静系死者程兵兵之妻，原告程俊曦系死者程兵兵之子，原告程可莹系死者程兵兵之女，原告程小军系死者程兵兵之父，原告苏柳青系死者程兵兵之母。另查明，豫Ｈ×××××重型半挂牵引车、豫Ｈ×××××号重型仓栅式半挂车登记在沁阳市新源物流有限公司名下，于2018年9月30日在被告人民财险焦作公司投保了团体驾乘人员意外伤害保险，保险期间为2018年10月1日零时起至2019年9月30日二十四时止，保障内容为驾驶或乘坐营运货车意外伤害身故、残疾给付，每人保险金额500000元，总保险金额1000000元。《中国人民财产保险股份有限公司交通出行人身意外伤害保险条款》总则部分约定的被保险人为持有公安交通管理部门发放的有效驾驶执照驾驶非营运汽车和营运汽车的自然人、乘坐非营运汽车和营运客车的自然人，可作为本保险合同的被保险人。其中责任免除约定“因下列情形之一，导致被保险人身故或残疾的，保险人不承担给付保险金的责任：……被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具……”。本院认为，意外伤害保险系以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、伤残为给付保险金条件的人身保险。沁阳市新源物流有限公司作为投保人与被告人民财险焦作公司签订了团体驾乘人员意外伤害保险。本案事故发生时,程兵兵系豫Ｈ×××××、豫Ｈ×××××号汽车的驾驶人。关于程兵兵在保险事故发生时无证驾驶,是否免除被告人民财险焦作公司保险责任的问题。根据《最高人民法院关于适用若干问题解释(二)》第十条规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。根据上述规定，被告人民财险焦作公司在本案中应证明其对无证驾驶的免责条款已尽到提示义务；根据被告提交的投保单及《中国人民财产保险股份有限公司交通出行人身意外伤害保险条款》中该部分内容字体加粗加黑，可知被告对该免责条款已履行了相应的提示义务。关于原告认为双方对于免责条款的理解存在重大分歧，应作出对受益人有利的理解，即程兵兵的无证驾驶行为并非导致其身故的原因的意见，根据《中国人民财产保险股份有限公司交通出行人身意外伤害保险条款》总则部分对被保险人的约定，作为驾驶人的被保险人仅指持有公安交通管理部门发放的有效驾驶执照驾驶非营运汽车和营运汽车的自然人，根据上述保险合同内容可知程兵兵并非合同约定的被保险人，在此基础上免责条款的理解并不会产生歧义。故对原告方请求被告人民财险焦作公司意外身故保险金500000元,本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条，《最高人民法院关于适用若干问题解释(二)》第十条之规定，判决如下：驳回原告李静静、程俊曦、程可莹、程小军、苏柳青的诉讼请求。案件受理费减半收取为4400元，由原告李静静、程俊曦、程可莹、程小军、苏柳青负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  杨媛媛二〇二〇年八月十四日书记员  邱明轩