山东省潍坊市奎文区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0705民初187号 原告：中国建设银行股份有限公司潍坊城东支行，驻潍坊市奎文区东风东街279号。 主要负责人：高辉，行长。 委托诉讼代理人：李金梅，山东元康律师事务所律师。 被告：周承普，男，1980年5月24日生，汉族，住山东省昌邑市。 被告：姜淑平，女，1980年11月2日生，汉族，住山东省昌邑市。 被告：高成亮，男，1987年12月1日生，汉族，住山东省潍坊市潍城区。 原告中国建设银行股份有限公司潍坊城东支行与被告周承普、姜淑平、高成亮金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司潍坊城东支行委托诉讼代理人李金梅、被告高成亮到庭参加了诉讼，被告周承普、姜淑平经本院公告传票传唤，均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司潍坊城东支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告周承普、姜淑平共同偿还原告借款本息共计83820.79元（其中本金72431.74元、费用11114.62元、利息274.43元，此数额截止到2019年1月26日，之后的欠款本息及费用根据双方合同约定计算至实际偿还之日）；2、判令被告高成亮对第一项债务中分期通业务的欠款本金21944.56元、分期手续费3160元承担连带清偿责任；3、判令本案诉讼费用由三被告共同承担。事实与理由：2016年11月25日，被告周承普向中国建设银行股份有限公司潍城支行申请办理龙卡信用卡分期通业务（卡号为4367××××9157）用于耐用消费品、育儿及健康消费，被告高成亮为该分期通业务提供连带责任担保。2017年5月7日，被告周承普在该信用卡上向原告申请开通透支消费功能，同日，被告周承普向原告申请装修分期业务，被告姜淑平作为配偶自愿对装修分期业务承担共同还款责任。2016年12月15日，中国建设银行股份有限公司潍城支行向被告周承普发放分期通业务借款7.9万元，2017年1月4日，被告使用该卡开始透支消费，2017年5月23日，原告向被告周承普发放装修分期业务款6.3万元。但是被告在使用该信用卡过程中，连续多次逾期偿还借款，原告于2019年1月18日宣布分期通业务及装修分期业务剩余未偿还本金及手续费到期，被告周承普须一次性偿还所有欠款额。被告姜淑平作为其配偶应对婚姻关系存续期间家庭生活消费的欠款额承担共同还款责任，被告高成亮应对分期通业务欠款额承担担保责任。中国建设银行潍坊分行作为中国建设银行潍城支行、原告的上级管理单位，特指定原告作为本案欠款的催收行，原告有权向被告主张该信用卡项下所有欠款。为维护原告合法权益，诉至法院，请求判如所请。 被告周承普未作答辩。 被告姜淑平未作答辩。 被告高成亮辩称：1、被告高成亮曾打电话给建行客服，客服答复分期通业务不需要担保，原告分期业务仅让其签字是否程序不对。2、请求法院先行执行被告周承普名下房屋3、若法院判决被告高成亮承担责任，请求自明年开始分期偿还。4、希望尽快找到被告周承普、姜淑平共同承担还款责任。 本院经审理认定事实如下：2016年11月25日，被告周承普填写中国建设银行龙卡信用卡申请表，载明其向中国建设银行股份有限公司潍坊潍城支行申请办理中国建设银行龙卡信用卡。该表下方书写：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。被告周承普在主卡申请人处签名。申请表背面所附《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第三条第5项约定，被告周承普应按建设银行公布的收费标准承担各类费用。银行费用标准调整生效后，被告周承普如继续使用乙方信用卡及相关服务，即应按照新的标准承担各类费用。第9项约定，被告周承普对账单所载到期还款日前清偿全部欠款的，当期对账单所载消费及通过贷记账户的圈存交易可享受免息还款期。否则，全部欠款不享受免息还款期，银行自银行记账日起，根据被告周承普实际欠款天数，按每日累积欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。被告周承普未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，还款按月支付滞纳金。下面所附收费项目及标准处载明，滞纳金按最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币。 2016年11月25日，被告周承普填写龙卡信用卡分期通业务申请表，载明其向中国建设银行股份有限公司潍城支行申请办理中国建设银行龙卡信用卡分期通业务，预授信额度为7.9万元，分期期数为36期，手续费率为0.4%，手续费金额316元。用途为大额耐用消费品、育儿、安家、健康。该表下方书写：本人已仔细阅读了《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则。中国建设银行已应本人要求对相关条款进行了充分的提示和说明。被告周承普在申请人处签名。该申请表背面《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》第二条第3款约定，分期手续费收取标准见交易凭证，手续费收取方式为分期收取，手续费自申请人使用其龙卡信用卡完成分期交易后的首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额。第二条第4款约定，龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行。申请人权利与义务部分第4款约定，申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款。申请人在到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期；申请人在到期还款额日前未按对账单列示全额还款，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金；第5款约定，自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额时，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。 2016年11月25日，被告高成亮出具《担保承诺函》，载明被告高成亮为被告周承普向中国建设银行股份有限公司潍城支行申请的龙卡信用卡分期通业务项下全部债务提供连带责任保证担保，保证期间为该债务发生之日起至该债务履行期届满之次日起两年终止。银行按约定要求分期通业务申请人提前清偿主债务的，保证期间为主债务提前到期之次日起两年。被告高成亮在保证人处签名。 应被告周承普的上述申请，中国建设银行股份有限公司潍城支行为其办理卡号为4367××××9157的龙卡信用卡，被告周承普自2016年12月15日起激活并使用上述信用卡透支消费。同日，中国建设银行股份有限公司潍城支行向被告周承普发放龙卡信用卡分期通业务借款7.9万元。 2017年5月7日，被告周承普填写中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表，载明被告周承普向原告申请办理龙卡信用卡装修分期业务，用途为家具家电、装修建材，申请金额为14万元，分期期数为48期，手续费率为0.34%。该申请表下方写有：本人已仔细阅读了《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则。中国建设银行已应本人要求，对相关条款进行了充分的提示和说明。被告周承普在申请人处签名。该申请表背面所附《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》第二条基本规定第3款约定，分期业务每期应还本金金额在账单日入账并计入信用卡最低还款额，每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数；第4款约定，手续费采用分期收取方式的，手续费自完成交易后的首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额。第二条第一部分申请人权利与义务第4款约定，申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款。申请人在到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期；申请人在到期还款日前未按对账单列示的当期应还款额全额还款的，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金；第5款约定，自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额时，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。 2017年5月24日，应被告周承普的申请，原告将审核通过的装修分期业务借款支用金额6.3万元按约划入被告周承普开立的卡号为6217××××3352的借记卡账户，后被告周承普多期未按约定偿还分期及消费欠款，原告宣布分期欠款提前到期，并主张截止到2020年5月17日，被告周承普欠款本金为72431.74元（其中消费本金4607.2元、分期通业务本金21944.56元、装修分期通业务本金45879.98元）及手续费10218元（其中分期通业务手续费3160元、装修分期业务手续费7058元）、违约金1695.05元、利息20090.88元，之后的利息、违约金按约计算至实际偿还之日。 2016年8月15日，中国建设银行发布“关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告”，第四条载明将还款滞纳金调整为还款违约金，编号不变，收费标准可按协议定价，自2017年1月1日起执行。 2019年8月20日，中国建设银行股份有限公司潍坊分行出具证明，载明被告周承普在建设银行办理龙卡信用卡业务（卡号为4367××××9157）。该信用卡的开卡行及分期通业务的经办行是建设银行潍城支行，装修分期业务的经办行是建设银行城东支行。中国建设银行股份有限公司潍坊分行作为建行潍城支行、建行城东支行的上级管理单位，指定原告中国建设银行股份有限公司潍坊城东支行作为该信用卡上所有欠款的催收行向被告周承普及相关债务人主张信用卡项下所有欠款。 2017年4月18日，被告姜淑平出具中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书，载明被告姜淑平与申请人被告周承普系夫妻关系，知晓并同意申请人办理装修分期业务，承诺作为共同还款人，履行还款义务。被告姜淑平在共同还款人处签字并按手印。 另查，二被告于2011年12月22日办理结婚登记手续。原告提供交易明细上载明被告周承普使用信用卡透支消费大部分用于日常生活支出。原告以被告姜淑平与被告周承普系夫妻关系，要求被告姜淑平对被告周承普的债务承担共同还款责任。 本案庭审中，被告高成亮对原告提供的证据中除《担保承诺函》上签名的真实性无异议外，对其他证据均称不清楚。 以上事实，有原告提供的中国建设银行龙卡汽车卡申请表、《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》、中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表、《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》、信用卡激活截图、《担保承诺函》、龙卡信用卡装修分期业务额度支用申请表、《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》、交易明细、交易流水截图、信用卡欠款截图、中国建设银行股份有限公司潍坊分行出具的证明、公告、共同还款人约定书、结婚证复印件及当事人的陈述在案为证。 本院认为：中国建设银行股份有限公司潍坊分行作为中国建设银行股份有限公司潍坊潍城支行与原告中国建设银行股份有限公司潍坊城东支行的上级管理单位，指定原告向被告周承普及相关债务人主张涉案信用卡欠款，故原告主体适格。 原告与被告周承普间因卡号为4367××××9157的信用卡形成的信用卡借款关系，依法成立。合法有效，双方均应按约履行各自合同义务。 中国建设银行股份有限公司潍坊潍城支行应被告周承普的申请，为其办理了卡号4367××××9157的信用卡，被告周承普同时使用该信用卡向中国建设银行股份有限公司潍坊潍城支行申请分期通业务借款7.9万元，向原告申请装修分期通业务借款6.3万元，并透支消费使用，被告周承普应按相关约定履行合同义务。被告周承普未按期偿还欠款，原告有权依约宣布各项分期业务欠款提前到期，故被告周承普应承担偿还原告该卡所欠借款本金72431.74元及手续费、利息、违约金（手续费、利息、违约金以透支借款本金72431.74元为基数，按《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》、《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》、《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》的约定，自欠款之日计算至被告还款之日，但合计年利率不超过24%）的民事责任。 被告周承普办理涉案信用卡系在其与被告姜淑平婚姻存续期间，且被告周承普使用信用卡透支消费大部分用于其与被告姜淑平的夫妻共同生活支出，办理的分期通业务借款和装修分期通借款的用途也系用于夫妻共同生活支出，故被告姜淑平应对被告周承普上述债务承担共同还款责任。 被告高成亮作为完全民事行为能力人，在《担保承诺函》上签名，应认定其对被告周承普向原告的分期通业务借款提供连带责任担保，故被告高成亮应对被告周承普上述债务中分期通业务借款本金21944.56元及分期通业务手续费3160元承担连带清偿责任。被告高成亮承担清偿责任后，有权向被告周承普、姜淑平追偿。 被告周承普、姜淑平经本院送达起诉状副本及开庭传票后，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状，故应视为其已放弃抗辩的权利，应承担对其不利的法律后果。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告周承普、姜淑平于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司潍坊城东支行72431.74元及手续费、利息、违约金（手续费、利息、违约金以透支借款本金72431.74元为基数，按《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》、《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》、《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》的约定，自欠款之日计算至被告还款之日，但合计年利率不超过24%）； 二、被告高成亮对第一项所述债务中分期通业务借款本金21944.56元及分期通业务手续费3160元承担连带清偿责任；被告高成亮承担清偿责任后，有权向被告周承普、姜淑平追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2389元，案件申请费858元，合计3247元，由被告周承普、姜淑平负担2467元，被告周承普、姜淑平、高成亮负担780元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，预交上诉受理费，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 长  吴 萍 人民陪审员  王海燕 人民陪审员  杨 玲 二〇二〇年八月十九日 书 记 员  李 磊