山西省长治市潞州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）晋0403民初1749号 原告：韩玲霞，女，1974年9月4日出生，汉族，长治市人，无业，现住山西省长治市。 原告：张慧敏，女，1995年8月16日出生，汉族，长治市人，无业，现住山西省长治市。 二原告共同委托诉讼代理人：程皓，系山西凯宁律师事务所律师。 二原告共同委托诉讼代理人：韩鹏飞，系山西凯宁律师事务所律师。 原告：窦付乔，女，1929年1月6日出生，汉族，长治市人，无业，现住山西省平顺县。 被告：中国人民财产保险股份有限公司长治市分公司，住所地长治市城西路**。 负责人：任庆峰，职务总经理。 统一社会信用代码×××。 委托诉讼代理人：栗刚，系该单位职工。 原告韩玲霞、张慧敏诉被告中国人民财产保险股份有限公司长治市分公司（以下简称人财保险长治公司）保险合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案后，依法适用简易程序进行审理，并依法追加窦付乔为本案共同原告，公开开庭进行了审理。原告张慧敏及其与原告韩玲霞的委托诉讼代理人程皓与韩鹏飞、原告窦付乔，被告人财保险长治公司的委托诉讼代理人栗刚到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告韩玲霞、张慧敏向本院提出诉讼请求：1、请人民法院依法判决被告向原告支付保险理赔金20000元；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：张买斌于2019年3月13日在被告处投保机动车驾驶人意外伤害保险一份，约定：“1.保险期间自2019年3月14日零时起至2020年3月13日二十四时止；2.保障项目：意外身故；3.保险金额为20000元；4.未约定受益人”。保险购买后，被告未将保险条款内容告知张买斌，也未将条款内容以书面形式给付张买斌。2019年11月6日，张买斌意外身故，二原告在收拾张买斌遗物时才得知，张买斌生前在被告处购买保险。随后二原告前往被告处索赔，却遭到被告拒赔，无奈之下，原告只得依法提起诉讼。 原告窦付乔诉称：同意由张慧敏陈述。 被告人财保险长治公司辩称，被告不清楚张买斌身故的原因、经过；原告诉状陈述前后矛盾，其陈述事后才得知张买斌购买有保险，与原告陈述被告未将保险条款内容告知张买斌，也未将条款内容以书面形式给付张买斌自相矛盾。原告连张买斌参加保险之事都不知晓，如何知晓被告未将保险条款内容告知张买斌，这与事实不符。投保人投保的是机动车驾驶人员意外伤害保险。在投保时，被告已向投保人说明了本保险合同的条款，特别是免责部分，投保人知晓后在投保单上签字确认。投保人在投保后已足额交清保险费100元，说明投保人对投保相关事宜完全明了。依据投保人投保的保险免责部分，疾病包括但不限于高原反应、中暑、猝死。因此，被告对张买斌的身故不承担赔偿责任，法院应驳回原告的诉讼请求，且由原告承担本案诉讼费，以维护法律的公平、公正。 原告韩玲霞、张慧敏为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：1、其二人的身份证、户口本及韩玲霞与张买斌的结婚证，证明原告主体适格；2、机动车驾驶人员意外伤害保险保险单，证明被告主体适格；3、平顺县西沟乡东坡村于2019年11月26日出具的证明及平顺县西沟派出所出具的死亡注销户口证明，证明被保险人张买斌于2019年11月26日因煤气中毒死亡，事故发生在保险期间，被告依法应承担赔偿责任；4、保险纠纷人民调解终结书，证明长治市保险纠纷人民调解委员会调解时，因双方无法达成一致意见致调解终结，且被告未参加调解；5、平顺县西沟乡东坡村于2020年6月29日出具的证明，证明张买斌意外死亡且其第一顺序继承人现仅有其母亲、妻子及女儿；6、婚姻登记档案，证明张买斌仅结婚一次，且只有独生女张慧敏。经质证，被告对证据1、2、4不持异议；对证据3中村委证明的真实性不持异议，但主张户口注销证明显示字体不一致，故对其实性持有异议；对证据5、6中关于第一顺序继承人的情况不持异议，但主张证据无法证明张买斌系意外死亡。 被告为支持其主张，向本院提交了如下证据：1、机动车驾驶人员意外伤害保险投保单，证明原告知晓保险条款；2、机动车驾驶人员意外伤害保险单，证明保单系生效保单；3、中国人民财产保险股份有限公司机动车驾驶人员意外伤害保险条款，证明保险责任及责任免除情况。经质证，原告韩玲霞、张慧敏对证据1持有异议，主张该证据无法证明被告履行了法定的告知义务，且无法确认该签字系张买斌所签；对证据2不持异议；主张证据3无法证明原告收到该条款，被告履行了明确告知义务，且该条款约定在保险期内被保险人遭受意外伤害，被告应承担赔偿责任。 原告窦付乔主张其不识字，经本院向其释明后，其仍无法清楚表达对上述证据的质证意见。 经举证、质证及当事人陈述，本院查明事实如下：原告韩玲霞与张买斌系夫妻关系，原告张慧敏系其二人之女，原告窦付乔系张买斌之母，张买斌之父张生才于1999年去世，张买斌于2019年11月26日因煤气中毒去世。 被告单位机动车驾驶人员意外伤害保险保障内容主要为在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并因该意外伤害导致其身故残疾或支出医疗费用的。其中身故保险责任为在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害身故的，保险人按保险金额给付身故保险金。 2019年3月13日，张买斌作为投保人在被告处购买了机动车驾驶人员意外伤害保险，该保险中被保险人亦为张买斌；保险项目为意外身故、残疾给付，意外医疗费用补偿，每人保险金额20000元，每次事故门、急诊限额500元，每次事故免赔100元，给付比例80%，保险人给付意外医疗保险金不超过保险金额的20%；未约定保险受益人；保险期间为2019年3月14日0时起至2020年3月13日24时止。原告韩玲霞、张慧敏与被告因保险责任纠纷发生争议，经长治市保险纠纷人民调解委员会调解未果，致原告诉至本院。 窦付乔经本院询问，其对自己生育过八个子女、现仅剩一儿一女、张买斌结过一次婚及生过一个子女陈述清楚，但对张买斌排行情况及张买斌去世原因陈述不清。 庭审中，原告韩玲霞、张慧敏主张其于张买斌煤气中毒后未报过警，但拨打过120急救电话，120工作人员到达现场后张买斌已死亡，医院未出具死亡证明，后张买斌被土葬；其向被告申请理赔时，被告以不符合保险责任为由拒绝理赔。经询问，被告对此持有异议，并主张120应当出具死亡证明；原告未向被告提出书面申请，亦未提供相关索赔资料。 本院认为，根据法律规定，依法成立的合同，自成立时生效，当事人应全面履行自己的义务。人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。被保险人死亡后，没有指定受益人或者受益人指定不明无法确定的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务。本案中，被保险人张买斌投保后，被告出具保险单，双方形成保险合同法律关系。被保险人张买斌于保险期内因煤气中毒死亡，被告虽对张买斌的死亡原因持有异议，但未提供反驳证据，应由被告承担举证不能的法律责任，即本院对原告所举由平顺县西沟派出所出具的死亡注销户口证明予以确认。因此，张买斌的死亡符合保险合同约定的“意外身故”，即本案构成保险事故，被告依法应承担保险理赔责任。另据法律规定，配偶、子女、父母系第一顺序继承人。本案中，因所涉保险合同未就受益人进行约定，故该保险金应在第一顺序继承人间进行分配。原告窦付乔虽于庭审前曾向本院提交放弃继承的书面意见，但该书面意见系打印件，其又主张本人不识字，且其于庭审中在接受本院询问时未能清楚表达真实意愿，从保护老年人权益角度出发，本院对其继承遗产份额予以保障。故本案保险金额应由三原告共同继承，应由原告韩玲霞与王慧敏每人继承6666.6元、原告窦付乔继承6666.8元为宜。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十二条、第四十二条，《中华人民共和国继承法》第五条、第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 被告中国人民财产保险股份有限公司长治市分公司于本判决生效后立即向原告韩玲霞、张慧敏各支付保险理赔款6666.6元，向原告窦付乔支付保险理赔款6666.8元，共计20000元。 如果被告未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取150元，由被告中国人民财产保险股份有限公司长治市分公司承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省长治市中级人民法院。 审判员  申玉青 二〇二〇年八月三日 书记员  王佳琪