贵州省贵阳市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0113民初1243号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**。统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，系该公司总经理。委托诉讼代理人：王翠，贵州一策律师事务所律师，执业证号：15201201711497325。委托诉讼代理人：莫骐亦，贵州一策律师事务所律师，执业证号：15201201910145873。被告：高婧雅，女，1984年10月18日生，住贵州省贵阳市白云区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告高婧雅保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月5日立案后，依法适用普通程序由审判员胥勇公开开庭独任进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人莫骐亦到庭参加了诉讼，被告高婧雅德经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席进行审理,现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告支付理赔款共计68885.77元（包括本金67465.55元、利息1266.4元和罚息153.82元）；2、依法判令被告向原告支付逾期保费共计6682.32元；3、依法判令被告向原告支付违约金57269.9元（违约金以保险理赔款68885.77元为基数，自2016年7月25日起按照年化24%的利率标准暂计至2020年1月20日，实际主张至款项还清之日止）；4、本案的律师费和诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年11月5日，被告与中国农业银行股份有限公司贵阳云岩支行签订了《借款协议》，向中国农业银行股份有限公司贵阳云岩支行申请借款121000元，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，中国农业银行股份有限公司贵阳云岩支行为被保险人，与原告签订《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”），投保申请号为12194032600001669982。2014年11月5日，中国农业银行股份有限公司贵阳云岩支行按照借款合同约定向被告发放贷款共计121000元。但自2016年5月5日开始，被告未按约定履行还款义务。原告根据保险合同约定，于2016年7月25日向被保险人中国农业银行股份有限公司贵阳云岩支行进行理赔，理赔金额共计68885.77元。理赔后，原告多次要求被告向其履行还款义务，截止起诉之日，被告尚欠原告理赔款、逾期保险费、违约金共计132838元。原告为维护自己的合法权益，特诉至法院，诉请如前。被告高婧雅未到庭参加诉讼，亦未向我院提交书面答辩状及证据。本院经审理认定事实如下：2014年11月5日，被告与中国农业银行股份有限公司贵阳云岩支行（以下简称农行云岩支行）签订了《个人担保借款合同》，向农行云岩支行申请借款121000元，双方就借款期限及借款利息等进行约定。农行云岩支行于2014年11月5日向被告放款121000元。同时，被告作为投保人就该笔借款向原告投保信用保证保险，与原告签订《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称保险合同），投保申请号为12194032600001669982。该保险合同的投保金额为143869元，农行云岩支行为被保险人，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率1.65%，每月保费金额1997元，保费付费方式为每月付费，该保险合同特别约定“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金等。被告自2016年5月5日便未按约定履行还款义务。原告根据保险合同约定，于2016年7月25日向被保险人农行云岩支行进行代偿，代偿金额共计68885.77元，代偿后，被告未向其履行还款义务，故原告诉至本院，诉请如前。另查明：被告基于《平安个人贷款保证保险保险单》约定，被告尚欠原告逾期保费共计6682.32元上述事实，有原告的当庭陈述及原告提供的营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件、投保单、声明书、《个人担保借款合同》、《平安个人贷款保证保险保险单》、放款凭证、用途声明书、理赔后相关费用扣取授权委托书、代扣保费授权委托书、索赔申请书、代偿债务确认书、交易明细等证据在卷佐证，并经庭审质证，本院予以采信，作为本案的定案依据。本院认为，合法的债权债务关系受法律保护。被告与农行云岩支行签订《个人担保借款合同》，原、被告之间签订的《平安个人贷款保证保险保险单》均系当事人真实意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，应为合法有效。被告未按《个人担保借款合同》的约定向农行云岩支行按期还款，原告依约以保险理赔款的形式为被告向农行云岩支行代偿了借款本息，已履行保证保险责任，其有权向被告追偿，故对于原告要求被告向其支付理赔款人民币68885.77元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张的逾期保费。根据原被告双方签订的保险合同的约定，被告需每月支付原告保费1997元，被告应依约向原告履行缴纳保费的义务，截止原告承担保证责任之日（2016年7月25日），被告尚欠付原告6682.32元保费未支付，被告应继续履行该义务，故原告主张被告支付6682.32逾期保费的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张的违约金。依据原、被告保险合同“……从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”的约定，本案中，因被告未依约归还贷款，导致原告于2016年7月25日向农行云岩支行承担代偿责任，被告行为已构成违约，应按照保险合同约定向原告承担违约责任，因保险合同中约定的违约金超过相关法律规定的年利率24%上限，原告在诉请中自愿调整为以保险理赔款为以68885.77为基数，自2016年7月25日起，按照年利率24%向其支付违约金直至款项还清之日止，符合法律规定，本院予以支持。关于原告主张的律师费，原告未提供相关证据，且参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，当事人主张的利息、违约金及其他费用不得超过年利率24%，原告主张的利息已按照年利率24%计算，已经达到法律规定的上限，故原告该请求依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告高婧雅于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款68885.77元；二、被告高婧雅于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费6682.32元；三、被告高婧雅于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（自2016年7月25日至2019年12月20日止以尚欠理赔款68885.77元为基数，按年利率24%计算违约金为57269.9元，从2019年12月21日起的违约金，继续以68885.77元为基数，按年利率24%计算支付至该理赔款实际付清之日为止）；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2956元，由被告高婧雅承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  胥勇二〇二〇年八月十七日法官助理邓晗书记员秦芝芝