安徽省淮北市相山区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）皖0603刑初144号 公诉机关淮北市相山区人民检察院。 被告人吴业丽，女，1975年5月6日出生于山东省济宁市，汉族，初中文化，淮北市威力投资理财咨询有限公司法定代表人，户籍地安徽省淮北市相山区，住所地淮北市相山区。因涉嫌犯诈骗罪于2018年7月19日被淮北市公安局相山分局抓获，次日被该局刑事拘留，同年8月24日被淮北市相山区人民检察院批准逮捕，同日被淮北市公安局相山分局执行逮捕。现羁押于淮北市第二看守所。 辩护人胡涛，安徽泽黎律师事务所律师。 被告人丁乃钊，别名“丁冬”，男，1990年4月26日出生于安徽省宿州市，汉族，大专文化，淮北市威力投资理财咨询有限公司员工，户籍地广东省深圳市福田区，住所地安徽省淮北市相山区公交公司家属楼****。因涉嫌犯诈骗罪于2018年7月19日被淮北市公安局相山分局抓获，次日被该局刑事拘留，同年8月24日被该局决定取保候审，2019年4月28日被本院决定取保候审，2020年4月27日被本院决定监视居住，同年8月24日被本院决定逮捕，同年8月28日被淮北市公安局相山分局执行逮捕。现羁押于淮北市第二看守所。 辩护人袁梦玉，安徽镜远律师事务所律师。 淮北市相山区人民检察院以相检刑诉（2019）88号起诉书指控被告人吴业丽犯诈骗罪、非法收购珍贵、濒危野生动物罪、被告人丁乃钊犯诈骗罪，于2019年4月18日向本院提起公诉。本院于同年4月24日立案，并依法组成合议庭，于2019年5月14日公开开庭审理了本案。后淮北市相山区人民检察院以发现案件事实与起诉书指控的事实不符为由，于2020年7月7日以相检刑变诉（2020）1号变更起诉决定书变更起诉，本院于2020年7月31日公开开庭审理了本案。淮北市相山区人民检察院指派检察员高阳阳、检察官助理戚晓燕出庭支持公诉，被告人吴业丽及其辩护人胡涛、被告人丁乃钊及其辩护人袁梦玉等到庭参加了诉讼。案件审理期间，公诉机关补充侦查二次，报淮北市中级人民法院延长审限三个月一次。本案现已审理终结。 淮北市相山区人民检察院指控： (一)合同诈骗罪 2017年以来，在淮北市相山区华松时代小区被告人吴业丽开设的淮北市威力投资理财咨询有限公司内，被告人吴业丽伙同被告人丁乃钊使用虚假信息通过网络以王某1名义与宜信普惠信息咨询有限公司签订借款协议借款121019.83元，后归还33872.94元；以丁某1名义与诺远普惠咨询有限公司签订借款协议40000元，后归还25711.98元；以丁某1名义与信和汇金信息咨询有限公司签订借款协议借款53020元，后归还10866.4元；以王某2名义与诺远普惠咨询有限公司签订借款协议借款50000元，后归还3967.78元；以王某2名义与信和汇金信息咨询有限公司签订借款协议借款53020元，后归还5433.2元；以王某3名义与诺远普惠咨询有限公司签订借款协议借款55000元，后归还21604.02元；以王某3名义与信和汇金信息咨询有限公司签订借款协议借款48784元，后归还5194.26元。 （二）非法收购珍贵、濒危野生动物罪 2017年6月份，被告人吴业丽在淮北市相山区庆相桥附近以1900元的价格从一男子处购买一只猴子在家饲养。经安徽省师范大学野生动植物及产品鉴定中心鉴定，涉案猴子为北豚尾猴，系国家一级重点保护野生动物。经淮北市价格认证局认定，该北豚尾猴价值2万元。 公诉机关宣读、出示了户籍信息、犯罪嫌疑人员前科情况核实证明，抓获经过，现场勘验笔录及照片，辨认笔录，搜查证、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单、照片，企业信息查询结果，调取证据通知书、借款协议、信息咨询与服务协议、还款事项提醒函、委托划扣授权书、身份证及银行卡照片、借款需求登记与信用审核服务协议、提前还款退费协议、数字证书服务协议、业务申请表、授权书、告知书、劳动合同，微信转账记录截图、银行账户交易明细，调取证据通知书、贷款信息表，情况说明，野生动植物鉴定报告书，价格认定结论书，证人王某1、丁某1、王某2、王某3、张某1、邹某、房某、谢某、孟某、陈某1、杨某1、董某、苏某、赵某1、潘某、杨某2、赵某2、郑某、张某2、丁某2、刘某、余某、张某3、陈某2的证言，被告人吴业丽、丁乃钊的供述和辩解等证据。公诉机关认为，被告人吴业丽、丁乃钊虚构事实、隐瞒真相，在签订、履行合同过程中，骗取他人财物，数额巨大；被告人吴业丽非法收购珍贵、濒危野生动物，其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条、第三百四十一条的规定，应当分别以合同诈骗罪、非法收购珍贵、濒危野生动物罪追究被告人吴业丽的刑事责任，以合同诈骗罪追究被告人丁乃钊的刑事责任，提请依法判处。 被告人吴业丽当庭辩称，申请贷款的客户都是符合条件的，每个客户都需要到公司签合同，经过层层审核，不符合条件的客户过不去；其没有跟客户说过六期之后就不需要偿还的事，也不知道有这个说法；王某1、王某2、丁某1、王某3借款是事实，但钱不是其用的，其只是按照行情收取中介费；办理贷款需要的材料都是客户自己提供的，其公司没有给他们准备材料，只是负责转交；回访电话是贷款人本人接听，有些时候需要其公司的人代接，按照客户的资料回答问题；丁乃钊不完全是其公司的员工，他主要是帮其打印客户资料，以及用其的地方帮助他女朋友接待客户。 辩护人提出的辩护意见：借款人与借款公司签订的合同是合法有效的，吴业丽没有冒充贷款人名义签订合同，被告人吴业丽的行为不符合合同诈骗罪的情形，且吴业丽不是合同相对方，不构成合同诈骗罪；借款人存在陆续还款情形，公诉机关指控合同诈骗罪的犯罪数额的认定证据不足；对公诉机关指控被告人吴业丽犯非法收购珍贵、濒危野生动物罪没有异议，但被告人吴业丽犯罪情节轻微，案发后能如实供述主要犯罪事实，建议对其从轻处罚。 被告人丁乃钊当庭辩称，其是2018年年初进的公司，其参与了王某2的借款，但王某1、王某3、丁某1签合同时其还没有进入公司，2018年3月份至4月份其动手术没在公司，这期间的借款跟其没有关系。辩护人提出的辩护意见：丁乃钊客观上并未实施虚构事实、隐瞒真相的欺骗行为与被害人签订合同，主观上不存在非法占有财物的故意，起诉书指控丁乃钊实施合同诈骗罪的事实不清、证据不足，指控不成立。如认定丁乃钊有罪，首先，合同诈骗罪的既遂是受害人基于错误认识处分了财产，本案中借款到账即为既遂，涉案王某1、丁某1、王某3三人的借款到账时丁乃钊尚未到公司上班，对该三笔犯罪数额丁乃钊不存在共犯的可能，另外丁乃钊3月份曾做过手术，术后才开始学习办理借款业务，对于在此之前的借款丁乃钊均不应该承担刑事责任；其次，丁乃钊具有坦白情节，在共同犯罪中起次要、辅助作用，系从犯，建议对其从轻处罚并适用缓刑。 经审理查明： (一)关于合同诈骗的犯罪事实 淮北市威力投资理财咨询有限公司（以下简称威力公司）于2014年7月15日成立，被告人吴业丽系该公司法定代表人，后被告人丁乃钊入职该公司。公司主要从事借款中介服务，从中收取相关费用，并以获取借款后仅需偿还六或九期吸引借款人通过公司借款。在借款人申请借款时，事先与借款公司业务员沟通确认借款所需提交材料，并在借款人自行提供材料无法达到借款要求时，伪造相关材料对借款人进行包装，后又冒充借款人关系人接听借款公司回访电话，使借款人最终得以与借款公司签订借款协议，并获取借款。 自2017年11月至2018年7月期间，吴业丽伙同丁乃钊采取上述方式，从宜信普惠信息咨询有限公司等公司借款，并与借款人约定需偿还六期或九期，其中：王某1与宜信普惠信息咨询有限公司签订借款协议，获取借款121019.83元，并约定王某1需偿还33872.94元；丁某1与诺远普惠咨询有限公司（以下简称诺远公司）、信和汇金信息咨询有限公司（以下简称信和公司）签订借款协议，分别获取借款40000元、39469.8元，并约定丁某1分别需偿还25711.98元、16299.6元；王某2与诺远公司、信和公司签订借款协议，分别借款50000元、39469.8元，并约定王某2分别需偿还23806.62元、16299.6元；王某3与诺远公司、信和公司签订借款协议，分别借款55000元、39512.16元，并约定王某3分别需偿还21604.02元、23374.17元。 案发后，公安机关从被告人吴业丽处扣押黑色电脑主机2台、苹果6plus手机1部。案件审理期间，被告人丁乃钊主动缴纳退赔款9.1万元。 上述事实，有下列证据予以证实： 1.辨认笔录，证明：丁乃钊辨认出吴业丽是其笔录里提到的吴晓云； 邹某辨认出吴业丽是其材料中提到的吴姐，辨认出丁乃钊是其材料中提到的小丁； 王某1辨认出吴业丽是其笔录中提到的吴晓云，辨认出丁乃钊是其材料中提到的丁东； 丁某1辨认出吴业丽是其笔录中提到的姓吴的女子，辨认出丁乃钊是其笔录中提到的小丁； 王某2辨认出丁乃钊是其笔录中提到的小东，辨认出韦某是其笔录中提到的小东的老婆，辨认出吴业丽是其笔录中提到的晓云姐； 陈某1辨认出吴业丽是其材料中提到的吴晓云，辨认出张某4是其材料中提到的张某4； 杨某1辨认出吴业丽是其笔录中提到的吴总，辨认出丁乃钊是其笔录中提到的小丁； 赵某1辨认出韦某是其笔录中提到的广东女孩小蛮子，辨认出吴业丽是其笔录中提到的吴晓云，辨认出丁乃钊是其笔录中提到的小蛮子的男朋友； 潘某辨认出吴业丽是其笔录中提到的吴姐； 杨某2、丁某2分别辨认出陈某4是其笔录中提到的陈某4； 张某1辨认出丁乃钊是其材料中提到的小丁。 2.搜查证、搜查笔录、扣押清单，证明：淮北市公安局相山分局责任区刑警一队侦查员张可可、李秋实于2018年7月20日00时00分至00时45分对吴业丽租赁的华松时代南区进行了搜查。在客厅搜查到作案相关的电脑主机及苹果手机等，侦查员在见证人见证下，逐一对物品进行了扣押。 淮北市公安局相山分局于2018年7月20日从吴业丽处扣押黑色电脑主机2台、苹果6plus手机1部。 3.企业信息查询结果，证明： 淮北市威力投资理财咨询有限公司，类型有限责任公司（自然人独资），法定代表人吴业丽，股东吴业丽，股东类型自然人股东，注册资本50万，成立日期2014年7月15日，登记状态存续（在营、开业、在册），住所安徽省淮北市相山区黎苑******，经营范围投资理财咨询、企业代理服务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。 诺远普惠咨询有限公司淮北第一分公司，类型有限责任公司分公司（自然人投资或控股），负责人吴某，成立日期2016年6月29日，登记状态存续（在营、开业、在册），住所，住所淮北市相山区范围经济贸易咨询、企业管理咨询、投资咨询、财务咨询（不得开展审计、验资、查账、评估、会计咨询、代理记账等需经专项审批的业务，不得出具相应的审计报告、验资报告、查账报告、评估报告等文字材料）。（1.不得以公开方式募集资金；2.不得公开交易证券类产品和金融衍生品；3.不得发放贷款；4.不得向所投资企业以外的其他企业提供担保；5.不得向投资者承诺投资本金不受损失或者承诺最低收益。依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。 宜信普惠信息咨询（北京）有限公司宿州分公司，类型有限责任公司分公司（自然人投资或控股），负责人鞠某，成立日期2016年6月29日，登记状态存续（在营、开业、在册），住所，住所安徽省宿州市范围经济贸易咨询、财务咨询（不得开展审计、验资、查账、评估、会计咨询、代理记账等需经专项审批的业务，不得出具相应的审计报告、验资报告、查账报告、评估报告等文字材料），企业管理咨询、劳务派遣（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。 信和汇金信息咨询（北京）有限公司宿州分公司，类型有限责任公司分公司（自然人投资或控股），负责人王某4，成立日期2015年1月14日，登记状态存续（在营、开业、在册），住所，住所安徽省宿州市范围商务信息咨询、企业管理咨询、投资管理、投资咨询（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。 4.调取证据通知书、借款协议、信息咨询与服务协议、还款事项提醒函、委托划扣授权书、身份证及银行卡照片、借款需求登记与信用审核服务协议、提前还款退费协议、数字证书服务协议、业务申请表、授权书、告知书、劳工合同，证明：淮北市公安局相山分局于2018年7月25日从宜信普惠信息咨询（北京）有限公司调取王某1等人在该公司的贷款资料及还款详情。 宜人贷借款协议，载明：借款人王某1，借款本金169971.67元，借款人收款及还款账户账号62×××76、户名王某1、开户行中国农业银行，借款利率12%／年，每月利息详见《还款事项提醒函》，还款方式每月等额本息，还款期数36个月，借款用途日常消费，月偿还本息数额5645.49元； 出借人指协议附近一中列明的出借人，为符合中华人民共和国法律规定的具有完全民事权利能力和民事行为能力，能独立行使本协议项下权利和履行本协议项下义务的自然人、法人及其他组织，出借人为“宜人贷平台”的实名注册用户，经宜人贷平台提供的信息中介服务，出借资金给借款人；宜人贷平台指恒诚科技发展（北京）有限公司经营的提供网络借贷信息中介服务的互联网平台；依据宜人贷信息咨询与服务协议，借款人需向恒诚公司支付信息咨询服务费人民币48951.84元，现借款人和出借人同意和授权恒诚公司通过支付机构或（及）资金存管机构从本协议第一条约定的借款本金中扣除前述信息咨询服务费并将扣除费用后的资金支付至借款人收款账户；协议还就双方的权利及义务、费用的支付、承诺及保证、违约责任、关于债权转让、关于法律适用及管辖、关于其他等内容进行了约定；协议签署日期为2017年11月27日。 宜人贷信息咨询与服务协议，载明：协议于2017年11月27日在北京市签署；借款人王某1，服务方恒诚科技发展（北京）有限公司，协议包含释义、借款人权利义务、服务方权利义务、承诺及保证、费用及其支付方式、违约责任、法律适用及管辖、其他等方面内容；其中载明借款金额为169971.67元，借款人应向服务方支付信息咨询服务费48951.84元，借款人同意和授权服务方通过支付机构或（及）资金存管机构从借款协议中约定的借款本金中扣除信息咨询服务费。 还款事项提醒函，载明：提醒特别注意还款账户、还款方式、还款账户最低余额、还款金额（每月5645.49元）、还款时间（即借款出借日期）、逾期费用、联系方式变更、提前还款等内容；王某1还款分期表显示期数为36期，每期应还总金额为5645.49元。 委托划扣授权书，载明：委托人王某1于2017年11月27日签署宜人贷借款信息咨询与服务协议、宜人贷借款协议，为履行上述协议的付款义务，委托人现委托和授权受托人一恒诚科技发展（北京）有限公司通过前述协议中约定的支付机构或（及）资金存管机构从委托人账户中扣划和分配上述协议约定的款项并进行客户网络借贷资金和网络借贷信息中介机构自有资金的资金分账管理，委托人签署本授权书后，无需对支付机构及资金存管机构另行收取；为购买宜人贷借款协议中提及的借款人人身意外险，委托人授权受托人二宜信博诚保险销售服务（北京）股份有限公司从委托人实体账户中（户名王某1、账号62×××76、开户行中国农业银行）扣划该保险对应的保险费。授权书下方附有授权验证签约凭证。 宜信借款需求登记与信用审核服务协议，载明：本协议由以下三方于2017年11月27日在安徽省宿州市埇桥区签署，甲方王某1、乙方宜信普惠信息咨询（北京）有限公司、丙方宜信普诚信用管理（北京）有限公司，服务协议就甲乙丙三方的权利与义务、费用、信息变更、争议解决、其他等内容进行了约定。 宜人贷提前还款退费协议，载明：本协议由以下各方于2017年11月27日签订，甲方王某1（借款人）、乙方恒诚科技发展（北京）有限公司（服务方）、丙方宜信普惠信息咨询（北京）有限公司（普惠公司），鉴于借款人、服务方与第三方（出借人）已于2017年11月27日签署了借款协议，本协议各方均同意，针对上述借款协议项下借款人提前还款后，产生的平台管理费差额应予返还，对于返还所涉退费安排、退费金额计算方式、一般条款等进行了约定。 数字证书服务协议，证明：甲方王某1与乙方北京天威诚信电子商务服务有限公司于2017年11月27日签订了数字证书服务协议。 业务申请表，载明：人群类别授薪（工薪人群），申请金额18万元，可接受月还款额10000元，资金用途经营（买房、四马路恒大5栋、20万），申请期限36期；另载明申请人姓名（王某1）、身份证号、婚姻状况、教育程度、现居住地址、居住情况、联系方式、职业及收入信息（中国人寿保险股份有限公司淮北第一支公司内勤、讲师，月工作收入25000元，每月其他收入10000元，个人年度总收入42万元）、资产信息、联系人信息等内容。 授权书、征信授权书、告知书，证明： 王某1同意并不可撤销的授权宜信惠民投资管理（北京）有限公司、宜信普惠信息咨询（北京）有限公司（包括公司分支机构）可以依据国家相关规定自行或委托第三方合作机构采集并向金融信用信息基础数据库、北京宜信致诚信用管理有限公司、宜信普诚信用管理（北京）有限公司以及其他依法设立的征信机构提供符合相关规定的本人相关个人信息和包括借贷信息在内的信用信息（包括本人在贵公司办理业务过程中产生的不良信息）；同意并不可撤销的授权宜信惠民投资管理（北京）有限公司、宜信普惠信息咨询（北京）有限公司（包括公司分支机构）可以依据国家相关规定自行或委托第三方合作机构通过金融信用信息基础数据库、北京宜信致诚信用管理有限公司、宜信普诚信用管理（北京）有限公司以及其他依法设立的征信机构和相关依法成立的信息数据提供机构，查询、打印、保存及对外提供符合相关规定的本人相关个人信息和包括借贷信息在内的信用信息，用途包括审核本人或配偶借款申请的、审核本人或配偶作为担保人的、受理本人担任法定代表人、负责人或出资人的法人或其他组织的借款申请的、受理本人担任法定代表人、负责人或出资人的法人或其他组织作为担保人的。 王某1知晓并同意宜信普惠信息咨询（北京）有限公司依据《征信业管理条例》及相关法律法规，委托第三方征信机构，合法调查本人信息，宜信普惠信息咨询（北京）有限公司将对所获取的信息妥善进行保管，除为本人提供信审服务／借款资金的合作方外，未经本人授权，不得向其他机构或个人公开、编辑或透露信息内容；知晓并同意宜信普惠信息咨询（北京）有限公司依据《征信业管理条例》及相关法律法规，向第三方征信机构提交本人在此笔借贷业务中产生的相关信息，并记录在征信机构的个人信用信息数据库中等。 劳动合同，载明：甲方（用人单位）中国人寿保险股份有限公司淮北第一支公司与乙方（员工）王某1于2015年3月15日签订劳动合同，合同就劳动合同期限，工作内容、工作地点及劳动保护，工作时间和休息休假，薪酬待遇，社会保险和福利，公司资产的保护等内容进行了约定。 5.借款协议、宿州信和汇金客户名单，载明： 协议编号05570101455，甲方（出借人）见合同附件一，乙方（借款人）丁某1，丙方（服务商）金信金融信息服务（北京）有限公司，乙方向甲方借款的基本信息为借款本金数额53020元，每期偿还本息2451.5元，每期分期服务费265.1元，每期应还款总额2716.6元，还本付息方式每期等额本息，还款分期期数24期，首期还款日2018年4月27日，每期还款日每月27日；另协议就费用、借款的发放、还款及提前还款、甲乙丙三方陈述、保证及承诺、违约责任、税费的承担、错误和不当得利、通知与送达、适用法律及争议解决等内容作了约定。 合同附件一显示甲方（出借人）信息为，姓名杨某3、出借金额36793.02元、投资类型投资；姓名韩某，出借金额16226.98元、投资类型投资。 宿州信和汇金客户名单，显示：合同编号05570101455，2018年5月25日划扣2716.60、2018年6月25日充值2716.60、2018年7月26日充值2716.60。 协议编号05570101474，甲方（出借人）见合同附件一，乙方（借款人）王某2，丙方（服务商）金信金融信息服务（北京）有限公司，乙方向甲方借款的基本信息为借款本金数额53020元，每期偿还本息2451.5元，每期分期服务费265.1元，每期应还款总额2716.6元，还本付息方式每期等额本息，还款分期期数24期，首期还款日2018年6月19日，每期还款日每月19日；另协议就费用、借款的发放、还款及提前还款、甲乙丙三方陈述、保证及承诺、违约责任、税费的承担、错误和不当得利、通知与送达、适用法律及争议解决等内容作了约定。 合同附件一显示甲方（出借人）信息为，姓名段光利、出借金额53020元、投资类型投资。 宿州信和汇金客户名单，显示：合同编号05570101474，2018年6月20日充值2716.60、2018年7月20日划扣2716.60。 协议编号05570101478，甲方（出借人）见合同附件一，乙方（借款人）王某3，丙方（服务商）金信金融信息服务（北京）有限公司，乙方向甲方借款的基本信息为借款本金数额48784元，每期偿还本息2255.64元，每期分期服务费341.49元，每期应还款总额2597.13元，还本付息方式每期等额本息，还款分期期数24期，首期还款日2018年6月19日，每期还款日每月19日；另协议就费用、借款的发放、还款及提前还款、甲乙丙三方陈述、保证及承诺、违约责任、税费的承担、错误和不当得利、通知与送达、适用法律及争议解决等内容作了约定。 合同附件一显示甲方（出借人）信息为，姓名王某5、出借金额48784元、投资类型投资。 宿州信和汇金客户名单，显示：合同编号05570101478，2018年6月22日充值2597.13、2018年7月23日划扣2597.13。 6.调取证据通知书及调取材料，证明：淮北市公安局相山分局向诺远普惠咨询有限公司调取相关贷款记录、材料及还款情况。 诺远普惠咨询有限公司提供贷款信息表显示： 客户姓名丁某1，客户经理韦某，申请日期2017年11月7日，已放款，放款日期2017年11月12日，放款金额4万元，放款期数12，月还款额4285.33元，已还期数6，逾期天数45； 客户姓名王某3，客户经理张某3，申请日期2017年11月8日，已放款，放款日期2017年11月15日，放款金额5.5万元，放款期数24，月还款额3600.67元，已还期数6，逾期天数42； 客户姓名王某2，客户经理邹某，申请日期2018年5月23日，已放款，放款日期2018年6月3日，放款金额5万元，放款期数18，月还款额3967.78元，已还期数1； 客户姓名张某1，客户经理黄某，申请日期2017年11月22日，其余信息为空白。 7.淮北市公安局相山分局刑警大队民警张鹏程、李秋实出具的情况说明，证明：该单位侦办人员在办案过程中，经与诺远公司联系，现该公司基本处于停业状态，暂无法帮助该队调取贷款协议。 8.微信、支付宝转账记录截图、银行账户交易明细 王某1支付宝账单截图、银行账户交易明细，证明：2017年11月27日17时34分丽支付宝收款1万元、11月28日10时27分丽支付宝收款1万元、11月29日12时58分丽支付宝收款9500元。 王某1尾号2476账户于2017年11月27日收入121019.83元；同日银联代收支出1019.83元、支付宝支出1万元；11月28日收保险费287.10元、现支四笔共计2万元、支付宝支出1万元，代付收入41500元；11月29日现支19000元、转支48000元；11月30日支付宝支出9450元；12月1日、12月2日、12月3日各通过支付宝支出1万元；2017年12月27日收到转存5646元，同日通过银联代收支出5645.49元；2018年1月27日、2月27日分别支出5645.49元（摘要均为北京恒诚）。 王某1尾号6835账户于2018年3月26日收到陶某支付宝转入的5646元，同日支出5645.49元；2018年4月25日收到陶某支付宝转入的5646元。 丁某1尾号2545账户于2018年4月26日收入两笔共计53020元，期间转出（特约）消费银企入金13550.2元；2018年5月25日，转出（特约）消费银企入金2716.6元；2018年8月25日、9月25日，分别向（特约）金信金融信息服务（北京）有限公司转出2716.6元。 丁某1尾号0117账户于2017年11月12日收入一笔40000元；2017年12月12日转出一笔4285.33元。 王某2尾号6407账户于2018年5月21日收入两笔共计53020元，期间向（特约）金信金融信息服务（北京）有限公司转出13550.2元；2018年7月20日、8月20日、9月20日、10月21日、11月21日、12月21日、2019年1月21日、2月21日分别向（特约）金信金融信息服务（北京）有限公司各转出2716.6元。 王某2尾号7111账户于2018年6月3日收入两笔共计50000元；2018年8月3日、9月3日、10月3日、11月4日、12月3日、2019年1月3日、2月3日分别转出3967.77元。 王某3尾号5526账户于2018年5月23日收入两笔共计48784元，期间向（特约）金信金融信息服务（北京）有限公司转出9271.84元；次日向吴业丽支付转账8000元；2018年6月22日、7月23日分别向（特约）金信金融信息服务（北京）有限公司各转出2597.13元。 王某3尾号2922账户于2017年11月15日收入两笔共计55000元；2017年12月15日、2018年1月15日、3月15日分别转出3600.66元，2018年2月9日转出3600元。 吴业丽支付宝记录，载明： 2017年11月11日收到丁某1转入的1万元、1万元、1043元，同日向丁某1杰越的-建李（陶某）转账5770元、向丁某1-勇芳-勇芳转账200元，2017年11月15日收到丁某1转账1万元。 2017年11月15日，分别收到一个平凡人转入的1万元、5356元；2018年1月15日，转账给一个平凡人3600.66元；2018年2月2日，转账给一个平凡人3479元；2018年5月24日，收到一个平凡人（王某3）转入的8000元。 杨某1银行账户交易明细显示其尾号4275账户自2017年12月19日至2018年7月19日期间的交易记录，其中2017年12月19日收到代付60565.42元，同日向宜信博诚支出565.42元；2018年1月19日、2月19日、3月19日、4月19日、5月19日、6月19日、7月19日分别支出3129.98元。 9.证人王某1的证言，主要内容：2017年年底或者2018年年初的时候，其在人民路中国人寿值班时，一个顾客问其能否办理贷款，其说如果在人寿办理了保险业务，是可以在人寿贷款的，那位顾客说已经贷过了，其说那就不行了。顾客说有个贷款公司说如果有在保险代理公司购买保险的凭证，拿着凭证就可以去他们的公司办理贷款，并且当着其的面给对方的办理人员视频通话，其看到手机视频里是其一个熟人陈某3。之后这个人就经常跟其联系，让其去他公司办理贷款业务，还说贷款是可以不用还的，其不相信，后来陈某3多次跟其说贷款公司的钱都是中央高官贪污受贿的钱，放在全国的贷款公司进行洗钱，这样的钱贷了不用还，当时其自己的信用卡很多，所以并不想办理什么贷款，但因为他多次邀请其去公司看看，碍于面子其就去了。他的公司在华松时代南区5栋14楼右侧的一个房间，好像是叫威力投资理财公司，到了以后房间内大概有五六个员工，但是其不确定，因为里面除了员工还有办理贷款的人，之后陈某3的老婆吴晓云就继续像洗脑一样的跟其说找他们贷款可以不用还的事情，还拿手机给其看，说自己以前贷过，随便还几期以后就算了，其就相信了他们。 为了办理贷款，陈某3帮其包装了身份，登记了手机号码、家庭住址、身份证信息等个人信息，登记信息中还要填写其老公、女儿和同事的电话，但这些号码都是假的，是陈某3让其办理的新号码，并且让其把家中不用的旧手机全部拿过去，每个手机都装入一张新的ＳＩＭ卡，并且在手机上标明“老公”“女儿”“同事”的字样，有电话打进来时，陈某3或者陈某3让办公室的员工就接了，男性的电话就由男同事接，女性的电话就让女同事接。就这样包装完成以后，审批通过后，他们公司一个叫小丁（叮咚）的员工开车带着材料跟其和另外一个办理贷款的女性，一起到宿州英皇俱乐部附近的宜信贷款公司内，到了之后陈某3公司的员工没有上楼，让其二人坐电梯上了楼，到了以后宜信贷款公司的员工陈某4接待的，他们审核材料，让其二人等待北京的回访电话，当时几部手机都是带在其身上的，但是其不敢接，是陈某4冒充其接的电话，还找了一个同事冒充其老公接了电话，完成手续以后其二人签了字，不过签的是电子合同，之后就放款了，其一共贷款12万元，贷款打到了其尾号2476的农业银行账户中。这12万元中有1000元被公司扣了用于服务费，剩下的钱其通过支付宝转给吴晓云58×××××元，吴晓云的支付宝账户是18×××58（丽），其中的9450元是转给陈某3的，他的支付宝账号为58×××＊＊＠ｑｑ.ｃｏｍ、户名为陈亿辉。 带其去宜信办理贷款的叮咚知道其贷款时使用的是虚假手续，因为每次去办理贷款需要什么东西都是吴晓云告诉其的，每次叮咚都在场，但贷款的过程中，除了带其去宿州面签贷款合同，其他的其和叮咚没有什么往来。 这些钱是在办理贷款以前其和陈某3说好的。当时贷款的时候，其就只打算偿还六期，而且偿还这六期的钱在打款当天其就转给了吴晓云。后来陈某3或吴晓云也帮其偿还了前六期的贷款，每个月他们把钱转给其，然后其通过宜信贷款APP进行还款。但后来因为贷款公司的电话轰炸，其担心会被公司开除，就同意了继续还钱，截止2018年8月10日已经偿还了8期贷款，这笔贷款其共计需要偿还203237.64元。 后来其知道了其公司去陈某3那办理贷款的人很多，而且大家都没有还款，公司的电话都被打爆了，包括领导的手机和公司的座机，直接影响了公司的办公。还有一个情况是一个多月以前，宿州市贷款公司的人给其发彩信，内容是其公公婆婆的照片，其就给陈某3的老婆打电话让她过来，宿州的人也到了其家，其就给他们说这个钱其来一次性还清，但是对方不同意，陈某3的老婆和对方发生了争吵，还打了宿州的人。 10.证人丁某1的证言，主要内容：2017年10份左右，其听朋友吴某2说通过中介公司可以办理贷款，而且办下来可以不用还款，之后吴某2带着其到了淮北市相山区华松时代小区问情况，当时接待其的是一个姓吴的女子，她说通过他们中介公司办理贷款，只需要偿还前六期，剩下的钱可以不用还，还说贷款公司的钱都是来源不正当的钱，属于高利贷性质，贷款公司是不会催的，其不还的话也不会被起诉到法庭。当时其因为确实缺钱就同意了以其的名义贷款，其和姓吴的女子约定，贷款下来后她帮助其偿还前六期的贷款，并且收取一定的手续费，剩下的钱其自己拿着用就行，其问都需要什么手续，她说需要身份证、营业执照或者保险单、电费单等等。因为其以前干过大理石装修的生意，虽然不干很久了，但营业执照还在，其还在太平洋公司买了保险，于是其就带着自己的身份证、营业执照、保险单等到了华松时代小区**楼的**，到了之后姓吴的女子说要对其进行包装，需要电费单、房屋租赁合同和其几个关系人的电话，她还给了其一个电费的单号，让其到楼下的邮局缴纳电费，其交了之后将拿到的电费单据交给了姓吴的女子，她当时还给其做了一份假的房屋租赁合同，是从电脑里打印出来的，上面的字是其自己签署的。 之所以提供关系人的电话，是因为贷款时贷款公司会有电话回访，其当时带了五个电话号码和三部手机，其自己使用的手机里可以插入两张卡，这五个手机号码里面尾号4140、1850的号码是其自己的，但为了完成电话回访，姓吴的女子让其把1850的手机号伪装称了其老婆的，另外其又从家里带了孩子手机里面的号码伪装成了其弟弟丁某3、女儿丁某4，其又办理了一个尾号8400的新手机号伪装成其同事王某6的，其把手机号码插入手机，并在手机上贴上对应的标签，然后在中介公司等待电话回访，但因为其接不好回访电话，都是公司的人接电话，按照标签电话对应的性别分别由男业务员小丁或姓吴的女子接。完成电话回访以后，小丁就开车带着其去了位于国购小区的诺远公司签订贷款合同，签完合同后的两三天钱就到账了。当时去的时候小丁没有跟其一起上楼，是其自己带着身份证、电费单、房屋租赁合同以及一张填有其联系电话、工作单位、月收入、关系电话等信息的单子去的，这些材料中身份证是真的，电费单和房屋租赁合同都是假的，填写的工作单位和月收入信息也是假的，是其按照姓吴的女子的要求填写的，实际上其没有单位，其濉溪县韩村丁某1大理石加工门市部的营业执照是2012年办理的，2017年年初的时候就已经不干了。 其当时申请的贷款是10万元，但是实际贷款成功的只有4万元，实际到账不到4万元，其记得是到其自己建设银行卡里的。放款后其实际拿到了七八千元，具体金额记不清了。通过查看微信账单，其一共转给姓吴的32177元，其记得当时是钱到账后其去找姓吴的女子，她用其的手机给她自己转的，她的微信号码是×××。这笔贷款后来偿还了6期，有时是姓吴的女子帮其还的，有时是她把钱转给其，其再转到自己卡内，然后贷款公司自动扣除的。目前这笔贷款已经逾期了，其也经常接到催款的电话，姓吴的女子告诉其接到电话就说暂时没钱还，贷款公司催几天就不会再催了。 11.证人王某2的证言，主要内容：2017年12月份，其位于五矿的按摩店生意不太好，想重新换个门头但需要用钱，其就去了华松时代南区的中介公司，当时接到其的是一个40岁左右的女子，其喊她小云姐。当时小云姐跟其说，如果想贷款的话得需要他们来给其包装包装，不然贷款批不下来，其就问她需要提供哪些东西，她说让其准备好自己的身份证、按摩店的营业执照和公章、结婚证、户口本、电话卡（准备6张，其中一张是自己用的，另外几张可以从外面买黑卡，买回来后互相打几个电话产生通话记录）、还有半年的银行流水等手续，如果名下有房产或车辆更好，提供的东西越多，他们给弄到的贷款额度就越高，等其把这些东西提供完之后，剩下的他们来替其准备。其和小云姐谈好之后互相留了联系方式，之后其就离开了，后来一段时间一直没有找他们。到了2018年4月份，其想把按摩店重新装修一遍，但需要很多资金，其就给小云姐打了电话，她让其去她办公室面谈，见面后她还是让其准备之前说的那些东西，他们公司替其办手续，等手续办完以后让其单独去贷款公司面签合同，还说等到贷款下来以后，他们从贷款里面抽取20%的点，然后再抽掉六个月还款的钱，由他们公司帮助其代还，剩下的钱由其自己装着就不用还了，说是他们公司在这些贷款公司内部有熟人，到时候把其办的这些贷款变成“呆账”，还说每个贷款公司每月有3个“呆账”名额，如果贷款公司放出的钱一直要不来，就会汇报给上级公司，把这些账封存起来，最后变成“呆账”，只要其熬过贷款公司三个月左右的催款电话，就不会再有人找其了，也不会影响其的个人征信，这期间也不会有人到其家中上门催款，这个事情他们会帮其操作。其当时问小云姐这样不会出问题吗，她说其也不是第一个办理贷款的，熬过三个月就没事了，其听她这么说就同意在她公司办理贷款了，之后小云姐就安排了他们公司的丁东帮其办理具体的事情。其给丁东提供了其的身份证、6张手机卡（其中一张是其自己平时用的，还有2张是其之前办理但现在不经查用的，另外3张是丁东让其到六矿移动公司办理的）、按摩店的营业执照、公章及其招商银行半年的银行流水。丁东说准备的手机卡是贷款公司那边用的，办理贷款手续的时候，贷款公司会拨打这些电话进行回访，丁东公司里有很多备用的手机，其把这些款提供给丁东以后，他们会把卡插入这些手机中，然后在手机上面贴上标签，贷款公司进行电话回访的时候，他们会根据标签上的身份和贷款公司进行对话，让贷款公司相信提供的手续都是真的。这些标签分别是其本人、其亲戚朋友以及伪造的房屋租赁合同中的房东。另外丁东还问其要了400块钱，用于在外面帮其办理假的结婚证、户口本，还帮其伪造了一份假的房屋租赁合同，其中结婚证上的结婚日期以及其老婆的身份证号都是假的，户口本上其老婆的身份证号也是假的，还把其孩子的信息去掉了。丁东说这样做贷款公司的电话审核容易通过，而且贷款额度能提高。丁东拿了这些东西以后替其填写了办理贷款的资料，准备好资料以后，丁东就让其拿着资料先后到了国购金融Ｃ座的诺远公司办理了5万多元的贷款，又到宿州市区的信和公司办理了45000元的贷款，此外还有恒昌公司的贷款没办下来，丁东说是因为其提供的一张电话卡是别人在恒昌公司办理贷款用过的，被恒昌公司发现了，所以没有成功。办理贷款的时候这些贷款公司让其签了很多的合同，大概有一二十张，里面的内容其都没看，对方只跟其说了每个月需要还2分左右的利息，诺远公司的分15个月还完，信和公司的分24个月还完，并且这两家公司还分别收取了其1万多元的平台费，就是办理贷款必须缴纳的一笔钱，贷款公司会在放款的时候提前给其扣掉。 当时其在诺远公司申请了10万元的贷款，在信和公司申请了八九万元，但具体下来的额度是贷款公司说了算的。合同签完之后，诺远公司第四天就给其放款了，钱是打到为尾号7111的工商银行卡里的，信和公司等了两星期左右才放款，钱打到了其尾号6407或7261的卡里。其拿到钱后，丁东让其到华松时代的办公室算账，按照双方之前的约定，其从诺远公司打给其的5多万元里抽了36000多元、从信和打给其的45000元里抽了24000元左右，以现金的方式交给了小云姐，这件事丁东也知道。跟小云姐算完账之后，诺远公司的5万多元其实际拿到手16000元左右，信和公司的45000元其实际拿到20000左右，加在一起有3万多元。其贷了这两笔钱之后，一直都是小云姐他们公司来还的，只有2018年6月20号，他们有一笔2717元忘了还，后来小云姐把钱转给其让其自己还的。 另外几天前，丁东的老婆跟其说可以在恒昌公司接着做了，而且额度很高，让其带着之前说的材料到华松时代南区，后来其于2018年7月19日过去后，正在准备材料的时候就被公安机关的人带走了。 小云姐有三个微信，其添加了其中的两个，一个昵称叫“晓红雨”，微信号是×××，另一个昵称叫“勇”，微信号是×××；丁东的微信昵称叫“丁小冬”，微信号是×××，他老婆的微信昵称叫“大神班级-韦韦”，微信号是×××。 在其办理贷款的过程中，丁东帮其拉了个人的征信，联系了信和及诺远两家公司，然后还帮其办理了假的结婚证等，还给了其一张电费单号，让其去楼下邮局交几块钱，拉出了一个新的电费单，让其去办了电话卡，这些东西办好之后，他在电脑上登记了其的信息，包括假的联系电话和电费单子上的地址，之后其去诺远公司办理贷款业务的时候是丁东开车带其去的，他让其去诺远公司找一个叫邹某的人。其贷款下来的时候也是丁东告诉其的。 12.证人王某3的证言，主要内容：2017年九十月份的时候，其跟朋友一起去了华松时代南区的一家中介公司，这家公司的负责人叫吴晓云，公司里还有她外甥丁东，其朋友都是去办贷款的，其也登记了一下，但是没有办理。当时吴晓云说让准备东西办理贷款，贷款下来之后，其几人直接拿一部分钱，然后就不用问了，也不要还这个贷款。到了2018年5月份，吴晓云打电话问其是否需要用钱，其说需要，她就说要帮其办贷款。过了几天其去了她的公司，她让其准备两个新的手机号码、一张建行卡和流水、还有其的退休证和工资流水，别的东西不用其操心，他们会准备好。后来其就去办了两张新的手机卡，一张标注是其儿子，另一张是其，准备好之后其就把东西带给了吴晓云，过了两三天其又去了一趟，她说已经回访好了，让其等着去签约。又过了几天，其跟另外一个在吴晓云公司办理贷款的人一起坐车去了宿州信和公司签合同，签完之后的第二天贷款就放到其建行卡里了。 其去吴晓云公司办理贷款的时候，她跟其说这个贷款下来之后其只要还九个月，后面的钱就不用还了，然后她从其这拿一笔贷款的手续费，剩下的钱都归其。还说这些钱是来路不明的，都是贪官的钱之类的，有好几个人都一两年没还了也没事，如果有人打电话催债就说自己没钱，或者直接不接电话。 其从信和公司总共贷了四万元钱，到建行卡里的是三万八千多，其他是信和公司扣掉的平台费和保险之类的。这笔钱其给了吴晓云八千块钱的手续费，其实际到手了两万九千多元，具体记不清了。其跟信和签的合同是24期的，每期要还2697元，其已经还了三期，2018年9月22日该还第四期。 13.证人张某1的证言 2018年7月18日证言，主要内容：2017年11月底，其公司同事耿某告诉郭某，有一个贷款中介公司可以贷出钱，可以从中赚取一部分，后来郭某把这件事告诉了其，还说耿某已经拿到钱了。后来其几人一起去了华松时代5号楼14层的一个房间，耿某带着其二人找到了那家中介公司的一个工作人员，当时那个人问其有没有信用卡、工作单位、保险单之类的，还说如果要贷款的话，需要准备几张电话卡，放在那里用自己的电话来回拨打几天，造一些假的通话记录出来，还要提供一张超过三个月有通话记录的手机号和一个固定电话，这些都准备好了才可以办理。他还说如果想办当时就可以拉身份证的征信，但需要交纳100元，其不太想办，后来郭某说一起办吧，还帮其交了100元。因为郭某办不了手机号，她就用其的名字办理了4张电话卡，然后其二人就各自回家了。到了第二天郭某去办理了贷款，其一直没去，后来郭某跟其说她的贷款办下来了，还说有个朋友都借了一年多了，只是偶尔接到个骚扰电话，一点事都没有，其才想自己去办理贷款。 大概在2017年12月份，郭某带其去那家中介公司找到了他们的员工，有一个大概30左右的姓张的男子说让其把准备好的流水和保单拿来，其就回家拿了保单，又在农业银行拉了工资卡的流水，加上之前郭某办好的四张电话卡中的两张，把这些东西交给了中介公司。之后其和郭某就回去了，具体办理贷款的操作都是中介公司来完成的，就说让其等着面签合同就行。隔了大概一两天，中介公司的张哥开车带其到了宿州宜信贷款公司楼下，然后他让其自己上九楼，有人在电梯口等其，其上去后有个女子接待了其，全程录像的和其签了一份电子合同，其贷款了7万元，具体项目其也没看，因为中介公司之前交代了其不要多说，而且不能提到中介公司的事情。签完合同后其就和张哥一起回去了，还没下高速的时候钱就到账了，后来到了中介公司，其把之前约定好的25%的中介费17500元以及6个月的还款费用（每月3600元）21600元转给了中介公司，之后其就回去了。 后来每个月需要还款的时候，中介公司会把3600元转到其的账户上，贷款公司自动划扣，一直还了6个月，中介公司就不再给其打钱了，还告诉其不用再还款给贷款公司了。六月初的时候其还问了中介公司的张哥当月的贷款是否需要偿还，其愿意自己出钱还，但中介公司说不用，如果贷款公司打电话催其还款，其就说没钱拖着，以后都这样就不用还钱了，其拿到的那些钱就是其挣的了，中介公司当时还说贷款公司最多打两个月的骚扰电话，不会有人上门催的，但后来贷款公司去了其公司，公司要开除人，其就报案了。 2019年3月4日证言，主要内容：其在吴业丽公司办理贷款业务的时候，见过一个姓丁的男孩，他坐在办公室进门南侧的电脑前面。办理业务期间，他帮其拉了一次征信，填了一个表格，表格里有其的身份信息、家庭住址、主要关系人及联系电话，其中家庭住址是吴业丽给其乱写的，联系电话也是假的，是吴业丽让留的应对贷款公司回访的号码，当时小丁在他电脑上登记了一下，后面的事情基本都是吴业丽办理的。但小丁知道地址和电话是假的，因为他和吴业丽一个办公室，这些东西都是吴业丽让准备的。 14.证人邹某的证言，主要内容：其是诺远公司的客户经理，从2017年年初开始到淮北市诺远普惠公司上班，公司位于相山区国购****。诺远公司是一个平台，公司经营的贷款业务是Ｐ2Ｐ形式的，就是人对人的意思，诺远公司只是一个审核，客户拿走的是公司背后出资人的钱。 其刚到公司的时候是不认识吴姐的，但知道这个人，也接到过他们中介公司提供的客户，但一直都是正常办理的。2018年3月底4月初，其通过朋友介绍认识了吴姐，还去了她的中介公司，那时双方就谈了一些关于包装客户的事情，他们给其提供客户，其来帮助客户在公司内进行贷款，然后吴姐再支付其一定的辛苦费。 客户包装就是说客户在诺远贷款需要提供相应的资料，其中包括客户的身份证、本人联系电话、主要关系人联系电话、工作证明、月收入证明、租房合同、电费单据等等，但是有的客户没有完整的材料，或者贷款不想让他人知道，那么就需要对贷款的客户进行包装，具体包装的事情不是其操作的，其只是给吴姐说清楚哪个客户需要什么样的材料，让她准备，其知道客户填写的主要关系人的电话号码、房屋租赁合同、电费单据等东西都是假的，但为了完成公司的业绩，提高自己的工资待遇，加上办成贷款以后吴姐还会给其一定的辛苦费，所以其也就当作看不见给办理了贷款。 填写客户关系人的电话主要是为了完成北京总公司的电话回访。在客户办理贷款的时候，按照规定公司要求对客户提供的号码逐一回访，确定贷款人的身份信息、家庭信息、收入信息、工作单位等等，完成回访并且确定材料完成以后会把材料交给公司的客服人员，他们把材料上传至公司的系统中，但吴姐给其介绍的客户，其基本是不进行电话回访的，吴姐说是都包装好了，没有回访的必要。但这些贷款人的关系人联系电话也是有规定的，第一这个号码必须实名认证，第二要有一定时间的通话记录，第三不能是客户本人的身份办理的。客户在办理贷款前会准备好这些电话，插入手机里面，全部放在吴姐的公司，等待北京的电话回访，这些过程其去吴姐公司时都是看到的，有好多手机摆成一排，上面还贴着标签。吴姐说其要是再电话回访比较麻烦，而且也没有实际意义，所以其也就不回访了。一般客户提供的资料中身份信息是真的，因为要提供身份证的复印件。但里面也有很多假的，包括电费单、房屋租赁合同，电费单是如何造假的其不清楚，但是其公司填写的诺远普惠客户信息表上的客户现住址必须和电费单上的地址一样，是吴姐现给客户包装电费单，然后再填写现住址；另外客户的房屋租赁合同是假的，其手中有房屋租赁合同的模版，其把这个发给吴姐，让她按照模版的要求填写，然后其再审核，如果不行再修改。 关于公司是否允许客户还款逾期的问题，公司的员工一直都比较回避，一谈到6期、9期的事情大家都避而不谈。其在办理业务的时候会给顾客说的很清楚，前7期一定不能出现逾期，否则就必须由其来还。吴姐也曾经跟其提过顾客偿还6期后不再继续偿还，但是其二人没有就这个问题讨论过，其实客户还了6期以后不还，其也是要去催账的。 公安机关向其出示的几个客户资料都是吴姐介绍给其的，邹某、朱某、吴某3、王某7、王某2、周某、叶某、吴某4、孙某、孙某2、陆某这些客户的资料都是有问题的，其在给他们办理时就心知肚明，大家心照不宣罢了。吴姐给其辛苦费时，并不是直接转给其，而是转给孟某，孟某再通过微信转账给其，给的金额不固定，按照贷款人贷款金额和她的提成给其，有时多点，有时少些，共计应该给过其5000元左右的辛苦费。孟某原来是公司的团队经理，2018年8月1日离职了，他和吴姐以前就有合作了，其办理的客户他也是要签字的，对于如何包装如何办理的他也很清楚。贷款人应该是不知道其和中介公司关系的。 吴姐的公司在华松时代进门右手边第一栋六楼，公司里面有三个人，一个是小丁，具体的业务应该都是他来操作的；还有一个叫陈某3的，有客户需要进件的时候，陈某3有时也会联系其。 15.证人房某的证言，主要内容：其是诺亚普惠信息咨询有限公司淮北第一分公司团队经理。韦某是2017年9月份来其公司应聘、入职的，当月没有业绩，从10月份开始交单做业绩，一直干到12月份，然后其发现韦某平时爱耍小聪明，和团队思路不一致，最大的问题就是收了客户的钱，违反公司的规定。客户签约的时候是不允许客户经理陪同的，但韦某有两三次都去了现场听，其找她谈话她不听，其就把她劝退了，韦某为了保留这份工作，还用丁小东的微信给其转了1500元，但其第二天就把这1500元现金还给她了。 2017年12月份，丁小东通过韦某找到其，说他能给其提供客户，然后他收取客户的中介费，每个客户给其提成两个点，其问他给其介绍客户为什么还要给其提成两个点，丁小东说他收了客户中介费，其问他收多少，他含含糊糊的说和外面中介都一样，收五六个点，然后他需要给客户包装一些东西（电话号码），需要其帮忙把客户进件（客户的单子能进入到系统，能贷款），其就同意了。第二天丁小东给其转了2000元，其就收下了。之后丁小东通过微信把客户资料发给其，或者让客户带着资料直接来找其，其会告诉丁小东缺什么材料让他补，缺的资料丁小东会“包装”，有时客户没有单位，其就会从百度找一个单位或者店发给丁小东。就这样每完成一个单，丁小东会通过微信给其转两个点的钱。丁小东一共通过其做了四单业务，前面的记不太清楚了，其记得最后一单客户叫王某8，大概是4月底其交给张某3做的。 中介公司做的违规操作主要是包装客户，所谓包装也就是造假。不管客户是否符合条件，他们都把客户包装成符合放贷的条件，之前丁小东只是跟其说包装电话，后来其发现不止是包装电话这么简单，还帮助客户包装其他身份信息。例如客户提供的电话除了客户本人的号码，其他亲人、朋友的电话都是伪造的，由中介公司来冒充客户的亲人朋友接听其公司的回访电话；还有就是工作单位证明也是假的。因为公司是不允许中介公司提供客户的，通过其就可以直接避开中介公司，丁小东把客户信息资料告诉其，其就安排其的业务经理或者其自己带着进件，让客户的单子能进入到系统。丁小东所在的中介公司帮助客户包装电话、身份和信息，其还装作不知道帮助他进件，一是为了冲击业务量，二是因为丁小东给了其几千的好处费。但其实行业内都知道，中介公司介绍的客户风险是非常大的，出现赖账的概率非常高，因为中介公司懂其所在行业的行规，知道贷款公司的逾期率，所以会钻空子。 其帮助丁小东完成了四单业务，都是在5月份之前，最后一个客户叫王某8，之后没再帮丁小东进件。这四单业务其分给张某3一单、孙某3一单，另两单给了王某9。7月份有个姓杨的单子，进件以后其就点了审核不通过，这时其虽然不想帮助丁小东放贷，但是为了完成当日交单计划，其可以多一个进件量（俗称冲件）。其帮丁小东做的工作包括在公司里进件、帮助接待客户签约，因为其知道客户通过了包装，而且公司规定不允许中介在其中操作，不允许中介收费提供的客户，其是在明知的情况下违规帮助了丁小东去审核通过这些客户。丁小东都是通过微信或者支付宝给其转款，通过查看转账记录，第一单的客户名字叫宋某，他于12月22日转给其1680元；第二单客户叫于洋，丁小东于12月26通过微信转给其2100元辛苦费；2018年1月22日，通过支付宝给其转了1050元，是王某8业务单的辛苦费；还有一单客户叫魏某，丁小东于4月24日给其转了1200元，他一共给了其不到六千元。 韦某在其公司工作期间一共做了四个单子，第一个客户叫刘某2，第二个客户叫丁某1，贷款金额记不清了，第三个客户其记不住了，最后一个客户叫徐某。另外韦某还有一个单子客户叫王某3，不过后来这单业务换给张某3了，王某3还款6个月也逾期不还了，其公司去找过王某3，不过没有找到。这几个客户第一个逾期的是刘某2，当时是门店经理刘某去找的，没有找到刘某2；到了2018年5月份，丁某1的单子也逾期了，其亲自开车去了濉溪县韩村镇找丁某1，碰到了丁某1的老婆，她给丁某1打电话，丁某1在电话里说有人教他不用还这个贷款，其问他谁说的他不告诉其，其就告诉他公司已经上门了，这个钱他需要还，但他一直也没还，其就是从这个时候才知道中介公司教客户过了6个月逾期不用还款的；接着徐某的单子也逾期不还了，2018年7月初其和曹某、刘某一起去烈山区海孜矿找徐某，找到以后刘某和她谈的，当时问徐某为什么不还钱的时候，徐某说中介的人以及其公司的韦某告诉她只要中介公司收了钱，她不需要还贷款的钱，其几人跟她说钱必须还，不行她可以去报警，后来徐某把钱还了。其是2018年5月份 大概2018年6月份，中介公司被公安机关查了一次，其才知道中介公司收取高额的中介费，远不止五六个点，其听同行说如果客户贷款30万，其实只能拿到10万多一点，其余都被中介公司占有了。中介公司之所以敢明目张胆的让客户不还款，是因为每个贷款公司里有一个逾期率，就是中介公司说的赖账率，6个月以内如果逾期了，就需要业务经理来负责偿还，如果超过6个月，逾期当月也需要催款，但是就可以放给总公司催款了，而且逾期的钱就不要业务经理去垫付了，但是如果6个月以后逾期，业务员会损失提成的钱，提成一般是1%，如果过了6个月客户一直不还钱，客户经理会按照不还钱的第一个月开始扣提成的20%，如果下个月还不还，就继续扣，直到把提成的1%扣完。但这件事其是在后期催债的过程中发现的，开始帮助丁小东进件的时候其不知道这些。中介公司每次还款6个月后停止还款，其感觉是因为中介公司知道低于六个月逾期需要贷款公司业务经理去还款，如果这样，以后就没有贷款公司和中介公司合作了。 16.证人谢某的证言，主要内容：其是宿州市信和汇金公司单位客户经理，平时工作的主要任务就是客户来办理贷款的时候，告诉客户需要什么样的资料，让客户回去准备，客户准备好以后，其负责收集查看是否缺少材料，确定材料完备以后，将客户提交的资料提交给客服人员，客服会把客户的资料录入系统之中，让北京总公司审核，确定是否放款。 2018年4月初的时候，吴姐添加其为微信好友，说是一个朋友介绍的，问其公司是否可以放款，其说可以，她说等有客户的时候再跟其联系。后来吴姐陆陆续续给其介绍了四五个客户，其为了完成公司业绩和拿吴姐的回扣，就给他正常办理了。其之所以拿吴姐的回扣，是因为她是干贷款中介的，其二人没有见过面，都是微信联系，吴姐给其介绍客户以后，为了能使客户贷款成功，其会告诉吴姐这个客户需要哪些手续，然后吴姐给客户准备好以后再拿到公司来贷款。比如吴姐给其介绍的一个叫丁某1的客户，在给客户办理贷款之前需要对客户的关系人进行电话回访，包括配偶、亲人、朋友、同事，这些关系人接回访电话的时候如果说错了话，那贷款就不会成功，另外还有一些客户贷款的时候不想让别人知道，所以就必须准备一些电话号码伪装成自己的关系人电话，在接北京总公司的电话回访以前，其一般会逐个打电话安排一下如何回答北京总公司的电话回访，如果电话不通，其会给吴姐说下，让她给客户准备好，有时北京的回访电话吴姐也会接听，这样一般能应对好公司的电话回访。丁某1是使用工商登记的营业执照进行贷款的，那么就需要营业场所所在地的房屋租赁合同或者房产证明，丁某1在办理贷款的时候跟其说过他办不了，后来吴姐就给丁某1做了一个假的房屋租赁合同，并通过微信发给了其。除了客户关系人的电话和房屋租赁合同，丁某1的电费单也是假的，因为公司要求客户必须提供租住地或者现住地或者营业场所所在地的电费单，丁某1的电费单上显示的是工业用电，所以也是假的。其明知这些手续是假的，但为了拿到公司的返点提成以及吴姐给的回扣，所以还是帮助客户办理了贷款。关于吴姐给其的回扣，其二人没有事先约定过，她有时给，有时不给，有时几次一起给，这个不好说，但一般就是一笔业务大概能给1000元左右。吴姐给其的回扣都是通过微信转账的形式支付的，其手机里面有聊天记录。吴姐之所以给其回扣，一是因为她介绍的客户提交的材料有虚假的成分，其在提交给客服的时候当做不知情；二是在客户不还钱的情况下其要负责催收，吴姐安排其去催收的时候别把贷款人搞得太难看，说这样会影响她的生意。其觉得吴姐和客户在办理贷款之前就已经有了后期不还贷款的想法，当时吴姐跟其说的时候，其也很诧异，不知道她是从哪里听说的，应该是有贷款公司的人教过她。一般贷款而言，客户在办理贷款以后有一期都不还的，这样的就是诈骗，公司会直接起诉这样的人；还有一种客户贷款以后，会偿还6期以上，公司对待这样的客户催收的力度一般不会太大，吴姐不知道从哪得知了这个信息，就跟其说这个问题，其当时是反对的，因为万一她给其介绍的客户全都还了6期以上就不再还款，那么问题就会集中在其身上爆发，公司就会开除其，但吴姐说一个人找到陌生的贷款公司贷款，说明亲戚朋友基本都借过了，就算不通过中介去找其公司贷款，不还款的可能也是很大的，反正正常的贷款都有逾期不还的风险，通过她的中介公司到其这贷款的人也有风险，那还不如做她们公司推荐的客户。但如果客户偿还不到6期，会影响其的业绩，所以其告诉吴姐让他叮嘱客户一定要偿还6期以上，而且还的越多越好，如果到时候实在不能还再说。吴姐介绍给其的客户有杨某4、周某、丁某1、武某、王某3、吴某5，这些客户里多少有些材料是假的。 其没有见过吴姐，只知道她是女的。她有两个微信，一个微信号码为“莉”，微信号×××，原来这个微信昵称好像是吴什么，所以其一直叫她吴姐；她还有一个微信昵称叫“晓云”，微信号×××。另外中间还有一个人跟其联系过，应该是吴姐公司的人，微信昵称为丁小冬，微信号是×××。 17.证人孟某的证言，主要内容：其认识吴业丽，她是贷款中介。其在恒昌公司和诺远公司的时候都跟吴业丽合作过，其中恒昌的比较少，大部分合作都几种在诺远公司。 2016年，恒昌贷款公司来到淮北，当时淮北市只有这一家贷款公司，其是公司的第一批员工，其就是在恒昌上班的时候认识的吴业丽，当时她主要做信用卡垫付的生意，贷款中介的业务比较少，所以其二人业务往来也不多，偶尔有几个。到了2017年，恒昌放款越来越严，其就到了诺远公司上班，继续和吴业丽合作。 其二人的合作就是，吴业丽有需要贷款的客户就会跟其联系，其根据客户的情况让吴业丽帮客户准备贷款需要的材料，材料准备好之后，客户会带着材料到其公司办理贷款，其检查客户材料齐全以后就会呈请给公司，公司认为合格后就会放款给客户，吴业丽从客户贷款的钱中收取一定的手续费，然后再给其好处费。吴业丽介绍的客户带来的贷款材料有真的也有假的，客户到其公司贷款的时候，总公司要对客户的信息进行电话回访，客户必须提供亲属、同事或朋友的联系方式，但如果客户办理贷款不想被人知道，就会提供一些假的联系方式，公司对这些电话回访的时候，吴业丽会安排别人接听电话完成客户回访；还有些客户为了贷款需要提供户口本、结婚证、工作证明、收入证明等，吴业丽会帮助客户对这些材料进行造假，对于造假的材料有时其和吴业丽会在微信里进行沟通，但其在将客户材料提交给公司的时候，对这些假材料会当不知道。 吴业丽一共介绍给其十几个客户，每一个经过其办理的客户上面都有其的签字。吴业丽介绍给其的客户如果成功办理了贷款，她就会给其一定的好处费，每笔贷款给的数额不一定，要看贷款的金额及吴业丽从中收取的手续费，期间她一共给了其大概六七千元，都是通过微信或支付宝转给其的，她的微信号码是×××。除了其之外，其公司的邹某、房某也和吴业丽有联系，其在诺远公司的时候是邹某的团队经理。另外，吴业丽那里还有一个业务员，小名叫丁东；其还在吴业丽的公司见过她老公陈某3。 18.证人陈某1的证言，主要内容：2018年5月份，其因为家里的事情生活压力很大，其朋友王某10跟其说华松时代有一家贷款中介公司，通过这家公司贷款后分期偿还6个月后，可以不再继续还。一开始其根本不信，后来王某10多次跟其说，其就在4月底5月初的时候跟王某10去这家公司看了下，公司在华松时代小区进门后右手边的6楼，到了之后一个叫吴晓云的女的接待的其，当时公司还有三个业务员，一个叫张某4，一个小名叫丁东，还有一个漂亮的小女孩，不是本地人。当时其问吴晓云能贷多少钱，她说要看其个人的征信和收入情况，其就把自己的工作单位和收入情况告诉了她，之后过了大概一星期，吴晓云让其带着户口本、身份证和半年的银行流水去她那，到了之后她给了其一个电费的号，其按照这个号码去华松时代楼下的邮局交了5元的电费，然后又拉了自己的社会保险单，吴晓云还帮其做了一份假的工作证明，上面加盖了卧龙矿人力资源部的印章。另外还有一个环节是贷款公司会对其进行电话回访，其拿了其爸妈、姐姐和朋友的手机到吴晓云那，电话回访的时候，都是吴晓云安排人接听电话，女性关系人就是吴晓云接听，男性关系人就是丁东接听。完成电话回访后，吴晓云就联系了一辆黑车把包括其在内的四个贷款人带到了宿州的信和贷款公司，之后其四人顺利提交了材料，成功办理了贷款。 其从信和公司贷了5万元，实际打到其尾号2159账户上的是49400元左右，剩余的600余元说是扣除的保险费用，然后其又给了吴晓云手续费和6个月需要偿还的贷款，其实际到手的只有九千多元。给吴晓云的钱是通过支付宝转账的，是吴晓云在她办公室用其手机下载支付宝后转给她自己的。大概2018年七八月份，张某4联系其去濉溪路浅草湾洗浴中心，到了之后他要了其的手机，说是替其还款，后来其拿回来后发现他把其和吴晓云、丁东的微信聊天记录以及其的支付宝转账记录全部删除了，其还联系了老李哥、田某等人，他们也都说张某4拿他们手机删了东西。张某4在吴晓云的公司具体负责什么其不清楚，但其去过几次他都在公司里忙乎，他和丁东一样都是吴晓云的员工。 此外，其还通过吴业丽的公司在蚌埠万达广场九楼的汇中普惠贷款公司贷了5万元、在阜阳的合鑫贷款公司贷了4万元，这些钱大部分也都被吴业丽通过支付宝转走了。其办理贷款的时候只需要提供身份证和银行流水，其他的材料全部都是吴晓云给准备的。其之所以多次通过吴业丽的中介公司贷款，主要是因为吴业丽多次跟其说从她那贷款后只需分期偿还6个月，然后就不用继续偿还了，其也是抱着侥幸心理才办的。 19.证人杨某1的证言，主要内容：其通过吴总的中介公司办理过贷款。吴总是个40岁左右的女子，公司在华松时代南区5栋601室，公司除了吴总，还有陈总，平时大家称呼他辉哥，另外业务员有张某4和一个姓丁的小伙子。 2018年1月，其去建行办理网上贷款业务时碰到吴总，闲聊时她说自己是做金融的，因为其本人跑保险需要人脉，所以就留了彼此的联系方式，她还跟其说了公司的位置。之后没多久快过年的时候，其为了发展业务去了她公司了解情况，接触两次后她就给其介绍了她公司的贷款业务，还说年底很多保险公司都到她那贷款缓解钱不够用的情况。吴总详细给其介绍了贷款的情况，说是拿到贷款之后六成给她的中介公司、四成给其，贷款的期限是两年，然后吴总帮其还前六个月的本金和利息，其可以选择让吴总把六个月应还的钱一并给其或者由吴总那边每月去还，还完六个月的本金和利息之后，剩下的本金和利息就不用其问了，中介公司那边会去处理。 其总共通过吴总办理了两次贷款，第一次大概是2018年一月底二月初，在中泰广场天象大厦A座12楼的恒昌公司贷了6万元，贷款分期总共两年24期，当时贷款的资料都是吴总准备的，她先是上了其的征信查看能否贷款，征信下来之后吴总找其要了身份证，还准备了一张表格，找其要了其自己和其老婆的手机号码以及其的家庭住址，这些都是真实的信息；另外还有一些朋友亲属的身份信息和联系方式之类的，是吴总自己准备的，用来应对之后的回访。准备好之后吴总就把这些资料提交到了一个系统里面，等到那个系统审核通过之后，吴总就让其带着那些准备好的资料去了恒昌公司，恒昌公司的审核比较严格，但因为其的工作、收入和银行的一些资料都是真实的，所以过了两三个工作日也就通过了审核，但还有一些个人包装比较多的人没有通过恒昌公司的审核。这笔贷款其拿到了两万四，剩下的三万六给了吴总。第二次贷款是在第一次贷款下来之后的十来天，在宿州的宜信公司贷了五万五，贷款的流程和第一次差不多，先是准备包装自己，然后进入一个系统进行预审核，通过后到贷款公司去正式贷款。这次的贷款其拿了四成两万两千元，吴总拿了六成三万三千元。其在恒昌公司和宜信公司贷款的时候，这两家公司都告知了其需要还贷，这点其是清楚的。其和这两家公司签的都是电子合同，条款其没有仔细看，当时想着能拿到钱就行了。这两次的贷款都是吴总亲自指示那个叫小丁的业务员给其办的，递交贷款资料的时候其就提供了银行卡号，钱是直接打到指定银行卡上的，贷款下来之后，其把除去其应分的四成和前六个月本息之外的其他钱取了出来，以现金的形式交给了吴总，后来其就还了六个月的本息。 除了这两次，还有一次其去吴总的公司想拉她买保险，她跟其说之后贷款的政策和审核会越来越严，让其趁着不是很严的时候贷一次款，其就准备好了资料给吴总审核，但还没开始贷款。每次贷款都是其提供自己的身份信息和手机号码给吴总，后续其他的流程都是吴总来操作，包括虚构一些同事、朋友的信息来包装身份、往哪家公司提交资料等。其的需要包装的信息是由其和吴总一起编好，然后把信息交给小丁录入贷款公司的回访记录表格里的。 20.证人董某的证言，主要内容：其做卫康直销的时候认识了吴晓云。大概两三个月之前其在华松时代小区附近看到了贷款的广告，就把广告上的电话号码存在了手机里。后来其因为想用钱就打了那个电话，聊了几句后其听出对方是吴晓云，还问她怎么干贷款了，她说一直都在干，还说其想贷款的话就到她公司去，并问其手里有什么东西，其说只有保险单，她就说也可以，还让其带着银行流水、身份证一起去先看看，并告诉其公司在华松时代南区。7月16日其到银行打印了一年的流水，然后到了7月18号上午，其就按照吴晓云说的地址去了她公司，在公司见到了吴晓云。见面后其就把银行流水和保险单交给了吴晓云，她看后说没问题，其就问她能贷多少，她说要看个人资质，还问其准备贷多少，其说几万元就行，吴晓云还提醒其说不是申请多少就能拿到多少，让其申请多点，最终确定了七万元贷款。这次其在她公司待了两个小时左右，晓云安排他公司一个姓丁的小伙子在电脑上录入了其的信息，刚开始那个小伙子按照其身份证录入了其的个人信息，但填到现住址的时候，其问晓云怎么填，晓云告诉那个小伙子现住址写德城紫云府、工作单位填了什么刘桥矿的店；需要填写信用卡贷款信息的时候其把自己名下的几个信用卡信息告诉了小丁，最后就是家人朋友的联系方式，小云说填几个保证能打通的手机号码，至于名字随便编几个就行，然后第二天把手机号码对应的卡送到他们公司就行。当天在他们公司电脑录入信息之前，晓云还跟其谈了贷款批下来之后，其能拿到百分之四十，他们公司要拿百分之六十，至于还钱就由他们公司按照分期月月还，让其什么都不要问了，后面的事情都是他们公司来搞定，其这边光拿钱就行了，还说以后要是有人找其还钱，其不用理他，不还就行了。 7月19日上午，其按照吴晓云说的把前一天填写的手机号码及手机带到了她的公司交给她，然后在公司坐着等人家打过来的回访电话，但是还没等到回访电话的时候公安局的人就到了。 其申请办理贷款时，除了其自己的身份信息，其他例如现住址、家庭成员及联系人信息、工作单位信息等都是假的。其当时就觉得平白无故能弄到点钱花，就同意他们公司用其的信息贷款了。其看他们录入的信息上，应该是准备向淮北恒昌公司申请贷款的，其也知道吴晓云的公司是不会自己贴钱去帮其偿还全部贷款的，他们公司也要挣钱，最多也就帮其还几次而已。 21.证人苏某的证言，主要内容：2017年11月其看到了一家贷款公司的广告，当时就把电话记了下来。到了2018年3月份，其想装修房子就打了那个电话，接电话的是个女的，后来知道叫吴晓云。其问吴晓云那里能不能贷款，她说可以，还跟其说了601的地址让其去看看，其还添加了她的微信。后来过了一段时间，其去了华松时代南区吴晓云的公司，其问吴晓云怎么贷款，她就问其在哪工作，其说是退休工人，一个月两千多元退休工资，并问吴晓云能贷多少钱，吴晓云说三五万，还说像其这个年龄及退休工资，只能贷这些。之后其看他们不像正规公司就没敢贷款走了。后来有一天吴晓云主动联系其去看看，其说不大放心，她说中介公司也是正规公司，他们帮忙办理贷款，到时候只要按期还款就行，还说其贷款成功后只要把前9个月的还了就行，之后的就不用还了，后期对方会打电话催款，但其只要找理由给对方说说，对方要几次之后就不会再要了，而且吴晓云还说对其没有任何某响，不会上征信，其觉得其办理后可以得到一部分纯利润，就被吸引了。 2018年7月18日上午，其到吴晓云公司找到她问贷款需要什么证件，她让其准备身份证及近半年退休工资的银行流水。当时其看屋里还有几个人，就问他们有没有办贷款，他们有的说已经办了，有的说没办成，其还向他们了解了一些详细情况，其听他们说贷款下来后就能拿到钱，而且只需要还前9期，之后可以不还。他们还说还款有两种方式，一是其先拿到一部分钱，剩下的一大部分由中介公司拿着，之后中介公司按期还前9个月的贷款；第二种是贷款下来之后，其先拿一部分，可以把前9个月需要还的钱数也交给其，由其按期偿还9个月。然后7月19日上午其就带着身份证和银行流水到了吴晓云的公司准备办理贷款，当时吴晓云说先让一个男子在电脑上给其填一张回访资料，一会有人具体给其办理，一直到下午其还在等，后来公安机关的人就到了。 当时是个男的帮其在电脑上填的回访资料，上面的基本信息是其的，但工作单位、单位电话、部门职务、月收入、信用卡还款信息填的都是假的；下面的电话中，本人电话、老公、妹妹、同事电话都是其自己的手机号，朋友电话和表弟电话是真实的，但吴晓云让其提前跟他们说好，如果有外地的电话不要接，让它一直响就行了。回访资料上填的本人、老公、妹妹和同事电话其都交给中介公司，贷款公司只要打电话核实，中介公司就会找人冒充其本人、其老公、妹妹和同事跟对方说话，目的就是不让贷款公司的人看出异常，从而顺利贷款。吴晓云也说了只有填写一些虚假的东西，把客户资料包装好看，贷款才好办下来。当时中介公司的那个男的给其填表的时候，打电话给对方贷款公司问了地方、公司职工、工资这样填写可不可以之类的，对方说可以，填表的男子就打了出来，其当时坐在那个男子旁边，所以听到了他们的对话。 22.证人赵某1的证言，主要内容：2018年3月份，其去找公司客户吴晓云谈保险业务，期间吴晓云给其推销了找她们公司办理贷款的事情，还说贷出的额度比其所在的平安保险公司高，并且利息低，让其试试。吴晓云让其提供信息后说其可以贷款十二万，其开始说不需要，后来她说可以贷出来后放款给别人用，其就同意了。 当时吴晓云要求其提供身份证、手机号码、家庭成员姓名及电话、工作单位、银行卡及半年流水，还让其新办两张电话卡。不过其当时怕出问题牵扯到其家人，所以填写的其老公的信息是假的。后来其到移动公司用其的身份证办了两张手机卡，然后找到吴晓云，吴晓云给其提供了一部手机，让其把这两张电话卡作为其亲戚朋友的联系方式，和其的手机互相拨打制造通话记录，其把这些都准备好之后就提供给了吴晓云，吴晓云安排了一个广东女孩（其喊她小蛮子）帮其操作，小蛮子拿了其的手机操作，还收到两个验证码，但后来因为其是平安保险公司的员工就被拒了，没有贷款成功。然后吴晓云就说过几天给其做一个不被拒贷的单子，能贷下来钱，让其过去就行。后来其按照跟吴晓云约定的时间到了她们公司，她们公司找了个开车的说直接带其去宿州办理贷款，吴晓云还跟其说到贷款公司尽量少说话，除了其的个人信息，其他问什么都说不知道，而且个人信息还必须按照提供给吴晓云的一致信息来说。然后其就坐车到了宿州金仙桥附近，司机告诉其餐厅里有贷款公司的人等其，其进去后见到一个女的，她问了其一些信息，其都按照之前说的，然后她就带其去了一家公司，到了之后其就坐着等，有人在电脑上操作，但后来其还是被拒贷了。 之后几个月其一直没有联系吴晓云，直到2018年7月18日，其联系吴晓云约了19日上午见面，后来其到了之后有个怀孕的女孩在电脑上操作给其填写了信息，还把手机给了那个女孩的男朋友，他们二人一起操作，后来他们让其下午三点半在过去，其下午去了之后就被带到公安机关了。 其当时在中介公司的时候听到吴晓云给一个办贷款的老太太说，有两种还款方式，一种中介公司替还，另一种自己还，还说还几个月就不用再还了。其当时提供的材料除了其家人的信息是假的，其他都是真实的，另外当时其说贷款不想跟其工作有关系，吴晓云就说可以把其的资料进行包装，填些虚假的东西，还把其的工作地址改成了开服装店的。 23.证人潘某的证言，主要内容：其所在的宜信公司是一家Ｐ2Ｐ借款服务平台，经营模式是通过公司平台匹配有借款需求的借款人和有理财需求的出借人，达成他们之间的借贷关系，收取借款总额6厘左右的服务费用。公司有发展业务的业务员，也称咨询顾问，他们负责开拓和了解客户的借款需求，反馈市场信息；咨询顾问之上是团队经理，一般一个团队经理负责十个咨询顾问，带领咨询顾问开展业务。其公司的工资模式是底薪加提成，业绩越高提成越多，正常情况下每月工资大概六千多元，好的能拿一万多。 其公司的业务流程是咨询顾问先期发展客户，如果客户有借款需求，就由客户准备相应的个人资料到公司来申请贷款。分公司收到客户的借款需求和个人资料之后，由分公司客服对资料进行核实，核实无误之后把资料传到总公司的系统当中，总公司还会进一步核实，确定所需材料完整及正确之后总公司才会放款。客户在其公司办理贷款时一般都需要身份证、工资流水及工作证明，另外还需要信用报告和亲属、爱人、同事、公司的回访电话，以便于核实资料正确性。 2017年11月份，有一个客户向其反映其公司业务员跟中介公司开展业务时收取了费用，她贷款12万元，最后拿到手只有3万元。其调查后发现是公司的咨询顾问陈某4和团队经理李某跟淮北的一家中介公司合作的，由中介公司拉客户，他们俩帮中介公司介绍来的客户办理贷款，最后贷款下来之后他们俩和中介公司收取贷款中的大部分，小部分给客户。其了解情况后找陈某4和李某谈了，然后跟中介公司一起把十二万还上了，还完之后就把陈某4和李某开除了。当时跟陈某4和李某谈的时候，他们都说和中介公司合作开展业务的就这一个客户，其公司不放心还把之前所有的客户都回访了一遍，问他们有没有中介公司收取费用的情况，他们都说没有。但到了2018年二三月份的时候，陈某4和李某的很多客户在还完六期后突然都不还第七期了，其就找他们了解情况，提醒他们需要还款，不要上当，但收到的回复都是扯东扯西，不正面回应为什么不还钱。到2018年三四月份，其到淮北找了一个叫王某1的客户，她说自己不还款的理由是还款的卡丢了，其就带好了一套能帮她转换还款卡的东西来准备帮她换还款卡。刚到她家没一会，一个姓吴的女子就敲门进来了，进来没多久，那个姓吴的女子就突然间大吵大骂，说“你挡我财路，我打死你”，还拿东西砸其跟另外一个女同事，还说下面有人等着，其和同事看情况不对就走了。据后来了解，那个姓吴的女子是中介公司的，陈某4打电话都是叫“吴姐”，其回访的客户里有一两个找中介公司要回了贷款的钱，把欠的贷款还上了，可能就是因此，“吴姐”才会说“断她财路”了。 出现第七期不还的客户有三四十个，都是淮北的，大部分都在陈某4名下，还有一些被陈某4放在了其他咨询顾问名下。刚开始核对这些客户提供的信息时其也不知道真假，但是拨打一些所谓的“妻子”、“老公”的号码都是可以打通的，后来等他们不还款回访的时候，这些号码就都打不通了，提示为空号。另外他们提供的联系地址也都是假的，这些信息应该都是中介公司给他们包装的。 24.证人杨某2的证言，主要内容：其是宿州宜信普惠公司的团队经理。2018年年初的时候，有几个客户到公司反映说他们通过中介公司介绍给其公司员工陈某4办了贷款业务，中介公司收取了高额的手续费，其公司知道后就把陈某4开除了，当时她的团队经理李某和她一起被开除了。 其不知道和陈某4联系的中介公司叫什么名字，但是其知道是淮北的中介公司。陈某4被开除后，中介公司曾给其打电话询问过客户的还款金额和时间，还让其去淮北提醒客户还款之前告知他们，但是其没有理会他们。2018年，其公司到过淮北好几次，其公司有几名淮北人寿保险公司的客户，她们贷款逾期不还，且不接电话，其公司到淮北来提醒她们还款，但一直没有找到人。期间有一次，其公司潘总和其他人找到一个客户家里提醒还款时，还被中介公司的过来阻挠了。 其公司的业务很单一，只做工资贷，就是根据客户的打卡工资、工作单位、个人征信发放贷款。比如一个客户需要用钱找到公司的客户经理，客户经理会先通过客户的身份证查询是否在其公司做过业务，如果没有再查询客户的网上征信，符合条件后，客户经理会通知客户携带身份证、工资流水、工作证明、放款银行卡到公司填写申请表，表上需填写单位的固定电话及直系亲属、朋友、同事的电话，之后其公司会把资料上传系统，大约半小时左右总公司进行回访，回访成功的客户就可以在其公司签订正式的合同，签约的全程都会录像，如果客户认为合同有问题、费率高、放款金额不满意等都可以拒签。 其公司客户的申请表是不能提前填好的，必须要在公司的电脑上填写。客户提供的银行流水、公积金等其公司可以在网上核实，但工作证明其公司无法核实真伪。其公司是不允许和中介公司有联系的，一旦发现就要开除，因为中介公司介绍的客户一般都是有问题的，这样会影响公司的业绩。客户一旦不还款，首先会对公司的业绩造成影响，其次会影响客户经理的批核率及晋升空间，批核率低工资相应就会低。对于不还款的客户，前期都是由客户经理提醒客户还款，联系不上客户就会联系亲戚、朋友以及单位，如果逾期时间超过两个月，单子就会转到总公司，后期其就不清楚了。 25.证人赵某2的证言，主要内容：其是北京信合有限公司宿州分公司团队经理，其公司主要做信息咨询业务，总公司在北京，宿州分公司有门店经理1名、门店副经理1名、客服3名、外访人员1名、团队经理3名、业务经理14名；公司的业务员分为Ｋ0-Ｋ9十个级别，Ｋ0是刚入职的，底线1600元左右，Ｋ9底薪3000元；团队经理有Ｔ1-Ｔ9九个级别，其属于Ｔ5级别。其公司做贷款需要客户提供身份证明、结婚证、收入证明、银行流水、资产证明、工作证明及四五名关系人的联系电话，这个联系电话主要是完成北京总公司电话回访的，从而确定贷款人的身份、家庭、收入、工作单位等信息，电话回访不仅会给客户打电话，同时也会给客户填写的联系人打电话，如果他们之间说的不一样，审核就不会通过。公司允许出现客户还款逾期的情况，但如果客户在前三个月出现逾期，承办的业务员就会被停止办理一切业务，如果过了三个月逾期，会扣除业务员当月的一部分绩效并影响晋升。 陈某4和邹某都在贷款公司上班，其和陈某4是很早之前通过微信认识的，2018年3月份之后，邹某通过陈某4介绍认识其，他要给其介绍客户做贷款，其拿到客户身份后，通过系统发现这些客户可以做贷款就同意了，然后双方就慢慢熟悉了，之后邹某又陆续给其介绍了几个客户。陈某4也给其介绍过客户，但她一般都是把客户的手机号给其，然后其直接联系客户来做，她给其介绍了十个左右的客户。 陈某4和邹某给其介绍的客户有陈某5、代某、陈某1、陶某、丁某1、李某2、何某、张某5、王某3、徐某2、闻某、李某3、高某，还有一部分人名字其记不清了，这些客户都是3月份以后介绍给其的。这些客户目前还都在正常还款中，但是有3个客户（李某2、高某，还有一个想不起来名字）联系不上了，后来其通过陈某4联系的他们，然后陈某4帮他们还的钱。陈某4和邹某之所以介绍客户给其，是因为这里面有很多客户都是在他们公司做过业务的，通过其做贷款他们可以拿到贷款额度1.5%的提成，对其来说，一是可以把其的业绩做上来，二是公司会给提成，其能从中拿到一部分好处。公司给的提成是按照贷款额度确定的，8万一下的是1.9%，40万以上的是3.78%，中间有些档次其记不清了。 陈某4和邹某推荐给其的这些客户，都是挂在其手下的业务经理丁某2、谢某、张某2、郑某名下的，其自己名下没有挂，这是因为公司对团队经理没有考核，但对其手下的业务经理有任务考核。这些客户目前没有发现异常，但是前几天的时候，陈某4给其打过几个电话说她和邹某给其介绍客户的事情出事了，如果有客户联系不上就给她联系，她去和这些客户协调，还说公安局可能会找其，让其把和他们的聊天记录都删掉，但其没有删除。陈某4和邹某给其介绍的客户是不是中介公司推荐的其之前不清楚，他们说大部分都是他们手里之前的客户，在他们公司做不来贷款才交给其的，直到这周一陈某4才在电话里告诉其这些客户很多都是中介公司介绍的。其公司是不允许和中介公司来往的，因为中介公司推荐的客户质量非常差，中介公司会帮助客户包装，就是中介公司会帮助客户接听回访电话，有时还会对客户的联系电话、收入证明、房屋租赁合同等材料进行造假，这样就会出现逾期不还的情况，给公司带来损失。 26.证人郑某的证言，主要内容：其从2016年11月开始在宿州市信合汇金中心上班。其公司办理贷款的流程首先是寻找贷款需要的客户，客户有贷款意向后，公司会了解客户的资质，让客户提供身份证、银行卡及流水、网版征信、社保及营业执照等其他能证明个人收入的东西、居住、居住地电费单等这些东西向客户推荐适合他们的产品，让客户填写贷款申请单，申请单需要客户经理、团队经理、门店经理签字审核，然后把所有的资料录入公司的系统后由总公司进行初审。很多客户因为信用不好或者其他问题会在初审阶段被系统审核掉，如果审核通过就会进入终审，也就是电话回访，回访没问题的，公司系统就会显示放款的额度以及还款期数，客户就可以到店里签约，之后放款给客户。回访主要是合肥和北京那边的总公司给客户打电话回访，其公司公司这边主要负责客户资料的收集，平时的审核不在这边。对于客户提供的证明材料，有经营地的会有外访人员去实地查看拍照片，抵押房的直接去房产网上查，一般购房合同都是真实的，社保就和客户一起到社保局查看，但工作证明和租赁合同之类的就没办法证明了。电话回访一般都是总公司的事情，针对客户申请贷款时填写的联系人、工作单位、收入、住址、个人生活状况、贷款用途等，电话回访不仅会打给客户，同时也会给客户填写的联系人打电话，如果说的不一样，审核就不会通过。 其公司会根据每人每月放款金额的多少给提成，10万元以下是1.9%，10万至20万是2.5%，15万至25万是2.2%，封顶是3.78%，要达到40万左右。另外每单也有提成，这个要根据放款的额度确定。公司的级别分为Ｋ0-Ｋ9，Ｋ0就是刚入职的，底薪1600元左右，Ｋ9底薪3000元，这时根据放款额度提升的。客户经理要进行分组，其的组长是赵某2。其虽然是资深客户经理，但其实其的业务很少，2018年4月份结婚回来之后其就没有放过款，最近都是赵某2帮其挂的单，就是他用其的名字做单。之所以这样是因为其几人是一个团队的，团队业绩高对他也有好处，还有就是单子挂其几人名下他可以少交个人所得税，加上其之前的客户没有逾期的，所以其的提成总公司都是一次性发放的，如果客户逾期比较多提成都是分批发放，大概四个月才能拿完。而且他不是挂其一个人名下，谢某和张某2都挂过。具体他挂其名下的客户有哪些其也不知道，其一般都不看，毕竟是他的客户，但其知道最近挂其名下的客户很多都不是宿州人，淮北的居多，因为前段时间赵某2出去旅游，他挂其名下的客户有很多逾期的，其就帮他打电话问下情况，手机号基本都是淮北的。这些客户的提成公司会把钱发到其工资卡里，其通过微信和支付宝转给他。公安机关向其出示的2018年5月2日，其通过微信转给赵某21600元、2018年5月28日通过支付宝转给赵某210000元及1718元、2018年6月26日通过支付宝转账6000元及10000元，都是提成。 如果借款人逾期肯定会对其造成影响，要根据级别扣绩效，但如果是还款超过三期后逾期公司就不会扣，扣的话也少，如果客户是第一期逾期就没有提成。对于不还款的客户，前期都是客户经理催款，如果周转不开就宽两天，实在不行就去家里看看，实在不还款就会把单子给总公司，后期其就不清楚了。 其从贷款群里看到过贷款公司和中介公司一起包装客户骗取贷款的事情，其知道的有淮北的恒昌和诺远公司。 27.证人张某2的证言，主要内容：其是宿州市信和汇金金融公司客户经理。其的业务就是根据客户办理产品的种类收集客户资料帮助客户从公司贷款，收集全资料之后交到公司客服录单子，确认客户资料正常，再给客户发放贷款。不同的贷款产品针对的客户群体不一样，做生意的个体客户会使用营业执照、经济证明、电费单、租地证明、身份证、银行卡等手续来做，有的需要用按揭房产抵押合同、按揭还款半年流水、身份证、银行卡、电费单来做，还有的上班人群需要身份证、银行卡流水、电费单、工作证明等手续来做。 其公司办理贷款的流程首先是收集客户资料，然后交给公司的客服，客服通过公司电脑来录材料，录好之后传输给总公司的信审部门审核，审核通过之后，如果是商贷的话需要公司外访人员实地外访，确认手续资料正常，公司系统审核通过的话，就能正常对客户放款。如果放款成功，公司的客服会跟客户签订合同；如果客户的资料不健全或者存在虚假，公司就会拒绝放款。 所谓的包装客户就是客户经理和中介以及客户私下联系，伪造一些假的证明和相关手续来欺骗总公司办理贷款。事后公司客户经理、中介、客户会分成，有的客户和中介公司商量好只偿还前6期贷款利息，之后客户可以不用继续还贷。这样他们渔利的钱就是总公司亏损的钱，总公司每年都有一部分比例的坏账率，客户还完6期之后如果不再还款，那么总公司信审部和催收部门会对客户进行电话催款，对于包装之内的客户，总公司打给关系人的电话号码其实都是中介和客户提前包装好的号码。包装客户的内容中就有客户关系人的手机号，这些手机号填写的人都是公司领导、亲属、配偶、朋友等，其实这些号码都是客户本人提供的，接听电话的人是客户本人或中介公司的人。 坏账率是指公司每年都会有一定比例的客户最终要不来钱，这样公司会亏损一部分，这一部分的亏损就是公司的坏账率。客户之所以会选择还6期之后不再进行还款，是因为如果一期都不还就有可能涉嫌诈骗，一般还完前3期就对公司客户经理没什么影响了，还完6期之后对客户经理的影响更小，总公司要不来账损失也不大，最终要不来了就变成公司损失中的坏账率了。 其名下的客户何某、张某5是其所在团队的团队经理赵某2放在其名下的，团队中谁的业务好一些，就会放在谁名下，这样他能多拿提成，还能避开公司收的税。这两名客户提成的钱公司会先打到其账户，然后其再通过微信或支付宝转给赵某2。公安机关向其出示的其于2018年6月份通过支付宝转给赵某2的4763元、4700元、1900元不是一个客户的提成，他在其名下还挂了其他客户，加在一起是这些钱，反正是按照百分之三点多的提成，另外还有一个客户的提成款还没有到账。除了何某、张某5，赵某2在其名下挂的客户还有李某2、贺某、张某6、张某7四人。这些客户的所有资料都是赵某2整理收集的，除了名字，其对客户的任何信息都不知道。 28.证人丁某2的证言，主要内容：其是宿州埇桥信和汇金中心的业务经理。其和陈某4是朋友关系，其认识她的时候她在宜信贷款公司上班。2018年3月，陈某4到了厚本贷款公司上班，然后她联系其让帮忙查一下客户的身份证能不能在其公司做贷款，如果能做其就回复她，她会把客户的一些资料信息发给其，但因为其公司和她们公司需要的资料有时不太一样，所以如果客户资料里缺少东西，其会联系陈某4或客户让他们补齐资料；如果其认为客户的资料齐了，其就会填好表格交给客服，客服就把资料录入系统，由后台来审核，审核通过客户就到公司面签。2018年4月份，陈某4给其推荐了6个客户，分别是许某、王某11、黄某2、秦某、周某2、周某3，这6个客户都做成了；5月份的时候陈某4给其推荐了两个客户，分别是朱冬梅和王某12，不过王某12不知道什么原因，在7月份突然把所有的钱都还上了；6月份陈某4给其推荐了一个叫丁某的客户；这些客户目前都没有到六个月，还都在还款。 据其所知，陈某4的客户量非常大，应该是有某些渠道可以获得客户。陈某4给其推荐的客户，每成功一个，其给她返点1.5%。她给其推荐的客户感觉和其他正常客户不一样，签约都一点不费劲，因为其公司贷款利息也比较高，很多人虽然签了但会说些什么，但她推荐的客户基本什么都不需要说，很轻松就签了。其不知道陈某4推荐给其的客户是不是中介公司推荐的，也不知道她和中介公司是否有来往，其公司明确规定不允许和中介公司往来，发现的话就会被开除，因为贷款中介公司推荐的客户质量非常差，中介公司还会帮助客户造假，会出现不还款的情况，给公司带来损失。中介公司的客户多，会帮助客户造假，收客户的回扣点，而且中介公司会偷偷拉拢一些贷款公司内部的人联合做一些业务，并且给他们回扣，但具体怎么做其不太清楚，其没有接受过中介公司推荐的客户。 29.证人刘某的证言，主要内容：其是诺远普惠信息咨询有限公司淮北分公司的负责人。其公司主要是做诺远普惠ＡＰＰ的信息推广，客户通过ＡＰＰ可以申请其公司的贷款产品。目前公司在职人员28人，行政1人，主要负责客服经理的入职离职等工作；客服3人，主要负责将客户经理递交过来的资料入单、和客户签约、提醒客户还款等工作；2个团队经理，主要负责管理客户经理；团队经理名下有21个客户经理，主要负责推广ＡＰＰ（就是通过拜访客户，让客户了解诺远普惠ＡＰＰ，如果有资金需要就到公司下载ＡＰＰ申请贷款）、邀约客户到公司面签手续等。其公司目前的两个团队经理分别是房某和豆某，之前有个叫孟某的团队经理于2018年7月底离职了。房某下面有张某3、孙某3、高高某2、韦某等人，豆某下面有陈某6、周某4等人，孟某下面有余某、邹某等人。 其公司的贷款流程是客户经理寻找需要用钱的客户，找到后客户下载诺远普惠APP，通过APP验证客户的身份证、征信报告等信息，后邀约客户到公司面签手续。然后由客服人员将客户信息上传到诺远普惠APP里，之后北京总公司信审部打电话核实客户信息，没有问题的话总公司通过APP向客户放款，放款后公司会根据客户贷款的额度和期限给予客户经理相应的提成，大概是贷款金额的两个点左右，团队经理的提成是团队成员总贷款金额的提成。 客户经理邀约客户到公司面签手续的时候，需要带营业执照、公司流水、身份证、户口本、公司租赁合同；上班的客户需要提供个人银行流水、工作证明、身份证、户口本、结婚证等，主要是核实个人银行流水情况、个人征信报告情况、社保公积金情况、打电话向客户单位核实个人信息等情况。至于客户提供的结婚证、户口本、工作证明原件和居住证明原件的真伪，核实起来比较麻烦，其公司主要的核实方式就是上门调查，但受公司人员限制，现在就其一个人上门核实；银行流水其公司是直接打电话向银行核实，所以不可能造假。 最近几个月，其发现分公司贷款逾期率偏高，其就上门了解情况，客户给其说诺远普惠公司的贷款还6个月就不用还了。其问客户是谁说的，但客户不愿意说是哪个中介，只有一个客户说有个叫陈某3的中介在帮着包装贷款的事情。所谓的包装贷款就是造假，有的是联系人造假，就是客户的直系亲属联系方式造假，客户可以办多个电话卡，充当自己的亲属、朋友，这样在公司打电话向客户亲属朋友核实情况时，客户一个人就可以充当多个联系人来逃避电话核实；还有的是客户资料造假，包括弄虚假的工作证明、居住、居住证明等来欺骗公司div> 其公司规定绝对不允许协助客户造假骗取公司贷款的行为。其也多次开会强调一经发现就直接开除。现在回想，半年前离职的客户经理韦某要用她的手机打开录音放在其办公桌上窃听公司签约流程的事情可能涉嫌包装客户。因为韦某是销售人员，本身不能了解后台的审核流程，一旦知道审核流程后，她就会知道在打电话审核的时候怎么去回答那些问题，从而达到骗取贷款的目的。而且后来其了解到，韦某和陈某3可能有亲属关系，所以其觉得韦某可能存在伪造材料骗取贷款的情况。其公司是总公司直营的，禁止和中介公司合作，但目前淮北的中介比较乱，其公司员工和中介公司或许会有些联系，因为没有中介公司客源会有所减少，但总公司对分公司每个月的放贷额是有业绩要求的；另外总公司针对客户中的特殊人群，比如死亡、严重疾病、投资失败等情况允许有部分逾期，中介公司就会以这种名义宣传客户不用还钱之类的。其认为其公司的员工不可能对资料造假，其知道公司的员工和中介可能是有联系的，但是具体有没有骗贷情况其不太了解。 30.证人余某的证言，主要内容：其于2017年8月15日进入淮北诺远普惠信贷公司上班。其公司的业务流程就是首先寻找需要贷款的客户，客户有贷款意向后，公司会了解客户的一些资质，让客户提供身份证、银行卡及流水、网版征信及一些能够证明个人收入的东西，比如社保、营业执照等，根据这些东西向客户推荐适合他们的产品，让客户填写贷款申请单，申请单需要客户经理、团队经理、门店经理签字审核，然后会让客户下载诺远普惠ＡＰＰ进行人脸识别，绑定银行卡，把所有资料录进公司的系统后由总公司进行初审。很多客户因为信用不好或者其他问题会在初审阶段被审核掉，审核通过的会进入终审，也就是电话回访，如果回访没有问题，公司系统就会显示放款的额度以及还款期数，客户就可以到店里签约，之后就会放款给客户。 对于客户提供材料，银行流水公司会登录网银查看，社保会和客户一起去社保局查看，房产证会去房管局核实，营业执照会在企业网上查询，但如果是工作证明和租赁合同之类的就没法证明了。电话回访是总公司对客户申请贷款时填写的联系人、工作单位、收入、住址、个人生活状况、贷款用途等信息进行核实，电话回访不仅会给客户打电话，同时也会给客户填写的联系人打电话，如果他们之间的回答有矛盾的话，审核就不会通过。其公司会提前回访，主要是想确定客户信息是否真实，如果发现问题让他及时更改。公司的提成是根据每个人每月放款金额的多少确定的，8万元以下是1.3%，8万至15万是1.8%，15万至25万是2.2%，初级客户经理每单奖励50元、中级客户经理每单奖励100元、高级客户经理每单奖励200元、资深客户经理每单奖励400元。公司进行三个月滚动考核，三个月内做够三单可晋升中级客户经理，做够六单可晋升高级客户经理，做够九单可晋升资深客户经理。团队经理是公司任命的，门店经理是总公司派来的，每个团队经理下面都有几个客户经理，团队经理拿团队的总提成。其所在团队的经理之前是孟某，现在是邹某。其虽然是资深客户经理，但其的业务很少，最近都是孟某帮其挂的单，因为公司不允许团队经理自己做业务，所以他就用其的名字做单，公司给其的提成其再返还给孟某，其也可以保留资深客户经理的级别。 公安机关向其出示的其于2018年4月16日通过微信转给孟某的1008元，是因为他三月份挂单放款了45000元，其中900元是提成，108元是开单奖；2018年5月17日通过支付宝转给孟某的4220元，是因为他四月份放款了161000元，其中3220元是提成，1000元是其欠他的；2018年6月14日通过支付宝转给孟某的500元是他五月份挂单放款25000元的提成。这些里面其只记得有个叫高某3的在4月份借了49000元，其他都记不清了，他们的材料有的是孟某给其的，也有的是丁东给其的，前期其和这些客户是没有联系的。这些人的材料其基本都没有审，因为是孟某挂的单，所以其认为他都审核过了，其就负责把他们录入公司的系统，别的其也没问。丁东是其之前同事韦某的男朋友，另外他和孟某应该是朋友关系，孟某挂在其身上的单子，如果需要材料他都让其去找丁东要。 如果借款人不还款是肯定会对公司造成影响的，如果客户还款超过六期，公司就不会扣其的工资，对其影响很小，但如果还款不到六期就不再还款的，公司就会扣其的工资提成。对于不还款的客户，前期都是客户经理催款，如果实在不还款就会把单子给总公司，后期其就不清楚了。 31.证人张某3的证言，主要内容：其于2017年4月份开始在淮北诺远普惠公司上班。其公司的总部在北京，淮北这边是分公司，这个公司是推广ＡＰＰ贷款，也就是往外放贷款业务的。 公司的贷款流程首先是客户用手机下载一个其公司的APP，注册网络版的客户征信，填写个人信息，等待总公司的审核，审核通过后准备相应的贷款材料，其中包括客户本人的身份证、银行卡开通网银以方便总公司核查银行流水、工作证明、营业执照和营业场所证明、电费单或电费号证实居住证明等，然后填写贷款申请表，申请表上有客户的基本信息、单位的基本信息及三名关系人的联系电话，如果客户已婚，这三个关系人必须有一个是配偶，如果未婚，必须填写一个直系亲属。除了电话回访，其他都是通过公司贷款APP审核的，电话回访大致就是打客户关系人的电话询问客户的基本情况，接着就等待公司进一步审核。审核通过后，APP上会显示“已通过，是否签约”，点签约以后就可以等待匹配放款，一般两三天就可以放款。放款的账户是客户本人在APP提供的一个银行卡账户，钱会直接打到这个账户上。 其公司的贷款利息一般是一分二到两分三，一般征信好的利息会稍微低点。客户的放款账户和还款账户是同一个账户，客户按月偿还利息加本金。客户如果出现逾期，首先由该客户的业务员负责催缴，一般是打电话或者上门和客户沟通，也会给联系人打电话沟通，实在要不来钱就上报总部，后期催缴的事情就交给总部了。 淮北分公司的经理是刘某，负责管理整个分公司；接着是团队经理，负责管理团队中的业务员，公司有房某、邹某、豆某3个团队经理，每个团队下面有七八个业务员，业务员负责寻找客户；人事部门有一个员工负责人员的入职、离职及一些杂活；客服负责对客户进行初步的面审，看是否具备贷款条件，对客户的还款进行管理，比如提醒还款、催缴还款等。其是公司的业务员，所在团队的经理是房某，其主要负责寻找客户，协助客户下载ＡＰＰ，辅助客户准备贷款资料，帮客户完成贷款，后期如果客户出现逾期就负责催缴。业务员寻找客户的方式有发广告、客户或朋友介绍、还有些业务员的客户是中介公司介绍的。 其实老业务员一般都知道中介公司里面的猫腻，这些中介一般都是两头骗，一方面骗客户说他们贷款公司里面有人，通过他们向贷款公司贷款不用还；另一方面骗贷款公司的业务员，说是给业务员介绍一个贷款客户，不收好处费，只是从贷款客户那拿点好处费，如果业务员不懂就可能上当。但更多的业务员是知道这些贷款客户后期不会还钱的，所以中介会给业务员好处费，正常来说业务员在别人给自己介绍客户的时候，都需要给介绍人好处费，而中介公司不仅不要业务员的好处费，还反过来给业务员，这是不正常的。中介公司一般都是找一些客户，告诉他们通过中介公司向贷款公司借钱不用还，然后中介公司的人再找到贷款公司的业务员，许诺好处费，让业务员帮忙把贷款搞成。接着业务员会给中介说要准备哪些材料，在经过中介公司的一番包装后，把准备好的材料交给业务员，业务员再帮助客户贷款，等贷款下来后，扣除一部分钱留着还款，剩下的大头都让中介拿走，业务员一般能分几百或上千元，最后到客户手里的钱就没有多少了。中介公司之所以拿出来一部分钱还款，是因为他们不能把贷款公司弄倒闭了，总公司一般对分公司有规定，前几个月必须还款，如果不还分公司就得挨批，时间久了就会让分公司关门，这样他们就挣不到钱了，比如其公司就规定前6个月必须还款。 中介公司包装客户是指中介公司提供的客户工作证明、居住、居住证明有一部分是假的联系方式也是假的，反正后来就找不到人了。其之前的同事韦某离职前跟其说过，她姨那有客户，让其没事去看看，地址，地址，地址在华松时代小区给其单子做其的提成，她说的其感觉就像是中介公司的那一套。 其的客户里有两个逾期不还的，一个是其开始上班三四个月左右同事周慧丽给其的，这个客户还了七八个月后确实没钱还了，但能联系到他弟弟；还有一个客户叫王某3，是韦某给其的客户，这个客户还了6个月，之后就不还了，人也找不到了。韦某是其名义上的徒弟，当时她说其这边提成比较高，要给其挂单，从其这边拿提成钱。其公司是分阶段提成，最低是固定的，比如当月做5万元的贷款，拿1.75个点，8万拿1.89个点，15万拿2.1个点，当时其做的贷款金额比韦某高，她想多挣点钱才挂单的，另外要不就是其挂单考核的时候她给了其一个单。除了上面这两单，其团队经理房某还给过其两个单，一个叫魏某，一个叫王某8，具体什么时候做的想不起来了，但暂时还没有逾期。 32.被告人吴业丽的供述和辩解，主要内容：其是威力投资咨询有限公司法定代表人，公司只有其和丁乃钊（小名叮咚）两人。公司的主要业务是给别人做贷款中介，替别人贷到钱后收取他们到手钱款10到20个点的中介费，中介费在钱到帐之后一个礼拜之内收取。除了中介费之外，公司不会收取其他费用，但如果客户要求的话，可以把钱提前给其公司，其公司会帮客户还七八个月左右的贷款。客户还款的钱会交给其，或者交给贷款公司的经理，一般还七八个月左右的贷款需要一二万元左右。如果客户前面七八个月的贷款没有还上，产生的滞纳金非常高，而且贷款公司会扣经办经理的钱，这些贷款公司的总公司也会扣下面分公司老总的提成。 一般客户贷款都是因为缺钱，之所以愿意给其10到20个点的中介费，还要提前把前七八个月左右的贷款还上，是因为他们害怕把钱花完了，所以想提前把钱先还上。这些客户有的通过其公司从一家贷款公司做贷款，有的会做两三家，其公司会根据每家贷款公司收取不同的中介费，贷款公司平台费收的越高，其公司收客户的中介费就越少，因为如果平台费高，客户拿到手的钱就会少，其公司就会给客户让些利润。客户之所以一方面把钱交给其提前还贷款，另一方面又会从两三家不同的贷款公司借钱，是因为他们怕自己花钱太大手大脚，怕一下子都花完了就还不上贷款了。 其在微信聊天记录中多次说的“包装”，主要是电话的包装，包装就是整理材料的意思，包括拉征信、办理贷款公司的回访电话等等，因为贷款是需要客户回访的，回访的对象包括贷款人的老公、朋友或者其他亲属同事等等，但一部分贷款人不想让关系人知道，就自己办些新的电话号码，插入一个旧的手机里面，手机上标注对应的关系人，贷款公司回访电话过来，有的贷款人觉得自己能回答好提问就自己接，觉得自己回答不好就让别人接，还有就是比如贷款人老公的回访电话来了，由于贷款人是女性不能接，需要男性来接电话，这时就会由公司业务员丁乃钊来接电话，如果公司其他贷款人觉得能回答好问题，也会帮助接下电话，其自己有时候也会帮助顾客代接电话。 其没有帮助顾客办理虚假的身份信息或证件，也没有帮助顾客登记虚假的工作单位，办理虚假的电话号码是为了整合信息，统一回答的口径。其和韦经理的聊天信息中提到的“刻章和做房屋租赁合同”，是在2018年2月份的时候，一个叫刘某3的人到其公司办贷款，当时其在批发市场东区二楼127号有一个服装店，为了给他包装，其就跟他签订了一个劳动协议，把他包装成其服装店的员工，这时就需要其店里的章和房屋租赁合同，但当时其的章不在店里，就给韦经理说再办一个新章，但最后也没有办，至于做房屋租赁合同是口误，其说错了。刘某3当时并不在其服装店上班，他往其店里送货。 其通过微信和丁某1说的“前七个月一定不能逾期”，是担心丁某1到时候没钱还，所以才提醒他一下；其告诉丁某1“接电话也可以，接了就说自己没钱就行了”是为了教他没钱的时候跟贷款公司说下，然后再约定一个还款时间就可以了；丁某1说的“你说的可以屏蔽掉，不会有什么问题”是其原来让他正常还款他没有正常还，后来他收到贷款公司的电话骚扰，其让他给贷款公司介绍清楚就没事了。 其通过微信给徐某说的“你诺远的第七个月就到期了，下面的你想还就还，千万不想别乱说话了，别像你那个朋友一样，不然会很麻烦的，你就说没钱就行了”，这个徐某是丁某1的朋友，他的贷款是放在其手里的，其替他还贷款，还了七期以后，她想还就还，不想还其也左右不了她，其就是告诉他不要像丁某1一样和贷款公司的骂起来，处理很麻烦。 其聊天记录中说的“假身份证”、“咱们做的哪个假的，叫丁某2的？”，其实不存在假的身份证，这些身份证都是真的，但是这个人都是有呆账坏账记录的人，这些人不能贷款，所以称为假身份证。至于丁某2因为是黑户，所以无法到贷款公司贷款，其公司当时给丁某2做了一个网络贷款，但丁某2的那张身份证是真的。 33.被告人丁乃钊的供述和辩解，主要内容：其从2018年年初开始在威力投资理财咨询有限公司做业务员，帮助他人做贷款。做贷款的流程是顾客到其公司贷款，他事先会和吴晓云吴总商量好，如果确定贷款以后，顾客就会提供自己的真实信息，例如真实的身份证、户口本、营业执照、银行流水等，其就把顾客的这些东西拍照提供给贷款公司的业务员，问能否贷款，业务员为了完成业绩抽取提成，一般情况下会对顾客进行“包装”。 所谓的包装，是贷款公司的贷款产品很多，有需要身份证加银行流水办理的，有需要身份证加保险单办理的，还有需要身份证加营业执照办理的等等，贷款公司会根据贷款的产品给顾客添加一个身份或者其他的虚假信息、证件，这样才能方便办理贷款。例如和其一起被带到公安机关的董某，她有保险公司保单，但她已经没有固定的工作，其把董某的材料报给贷款公司以后，贷款公司根据董某的身份及保单信息，给董某包装了一个什么公司的员工，每月的工资收入是8000元，贷款公司把这些信息告知给其，其按照贷款公司给的包装信息填写一个叫做回访资料的表格。另外为了完成包装，还需要几部手机号码，因为对顾客包装以后，贷款公司的总公司会安排电话回访，所以在回访资料中有几个手机号码，有老公、儿子、同事、朋友等等，这些手机号码有的是办贷款的人自己提供的，也有的是其公司办理的，这些号码会放入一个旧手机里面，并在手机上贴上对应的标签，对应手机响了之后，如果是男性其就接电话，如果是女性一般就是晓云姐接电话，客户有时候也自己接电话，这些手机在办理贷款的时候都是放在公司的。回访时针对对方问的问题，都是完全按照贷款公司给董某的包装回答的，这样就完成了对客户的包装。 贷款公司对顾客的包装信息是贷款公司的员工给的，其公司和淮北、宿州等地的好几个贷款公司都有合作，比如恒昌贷款公司、诺远贷款公司、信和贷款公司、宜信贷款公司等等。其经常联系的电话号码有158××××9243，备注恒昌吕贷；150××××3323、173*9997，备注恒昌赵；151××××1005、130××××9199，备注宜信陈；173*2116，备注宜信杨某5；157××××5516，备注信和陈经理；177*8777，备注余某。经常联系的微信号码有ｗｘｉｄ—3ｎｌ814ｋｓ9ｂｔｎ22，备注信和肖；ｘｍ379872838，备注谢某；ｍｅｎｇｈｅ1992，备注诺远孟某，他的手机号码是177××××1112；ｚｇｄ19891113，备注诺远邹某；Ａ0000000000，备注诺远信贷—小房，手机号码是139××××9629；ａｌｏｎｇ1123000，备注诺远王某13；ＬＹ930819，备注ＡＡＡ诺远惠；ＺＨＡＮＧＢＩＮ20111，备注Ａ00000—诺远信贷张某3。 中介公司是不需要回访的，其电脑中记录的回访资料主要是针对电话回访的时候，回答回访问题使用的。其电脑里面有一个文件夹名称为“丁”，里面的大部分回访材料都是其做出来的，还有一个“陈”，里面大部分回访材料是晓云姐的男朋友陈某3陈总做的。对客户完成包装以后，贷款公司就会同意放款，然后其公司的人带着顾客到贷款公司办理手续，基本上贷款公司的员工都是提前联系过的，什么时间放款及放款的金额，其公司都是提前知道的。关于贷款批下来以后，其公司如何收取费用其不知道，这些都是晓云姐自己操作的，其从来不收费。 顾客之所以通过其公司办理贷款，是因为有很多顾客直接去贷款公司办理贷款是办不下来的，必须通过中介公司，其实最主要的原因是贷款公司担心办理贷款的顾客接不好电话，中介公司最主要的作用就是提供资料和接电话。 中介公司主要是贷款前提供客户真实的资料，咨询贷款公司是否可以办理贷款，贷款公司对顾客包装以后，其公司再提供一些顾客被包装所需要的资料。例如在其公司办理业务的王某2，贷款公司对他没有太多的包装，只是要求他提供户口本和结婚证，他不愿意提供但是又想贷款，晓云姐和他商量后决定给他办理假的结婚证和户口本，后来王某2给其400元，其把钱交给晓云姐，晓云姐找别人做的假证件。但也有些材料是贷款公司自己做好假的以后发给其，然后其再打印出来放在顾客资料中的。 顾客拿到贷款以后，其公司收取一定的费用，具体多少其不知道，都是晓云姐跟顾客谈的。之前一段时间，顾客都是拿到钱以后按照每月还款的金额还6期，最近办下来的贷款基本都是还9期，顾客还过6期或者9期后就不会再还款了，这些事都是晓云姐提前告诉顾客的，顾客也都是自己愿意的，在贷款之前都是沟通好的，就是因为后期不用还款，所以很多顾客才找其公司贷款的。 其公司让顾客贷款以后只需要还6期或者9期，都是事先和贷款公司协商好的，具体协商都是吴总或者陈总去的。因为每个贷款公司都有一定的“呆账”比例，贷款公司为了利用这个呆账比例创造更多业务，就和中介公司合作，其公司提供客户，并把客户资料给贷款公司，贷款公司提供符合贷款的标准和模板，其公司来负责给客户包装，从而达到贷款的标准，让客户只还款6期或者9期，就是让客户的贷款成为“呆账”。另外其公司会告诉客户，停止还款以后，贷款公司会有一到两个月的催款期，只要扛过去贷款公司就不会继续找了，这些也都是中介公司的老板和贷款公司协商好的。一般打电话催账的都是外地的电话，不是本地贷款公司，其公司会跟客户说，电话可以不接，或者正常接听后就说自己没有钱还。 其公司只有陈总、吴总和其，没有其他的业务员。其老婆是恒昌公司的业务员，她有时到其公司接单的时候会帮助其做一些业务，输入一些客户资料和信息。其老婆也是做这一行的，所以她也知道输入的客户资料是虚假或者经过包装的。其工作期间，每月工资在3000元到4000元之间，根据业务量的情况确定。 上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法，且能相互印证，足以证明案件事实。 （二）关于非法收购珍贵、濒危野生动物的犯罪事实 2017年6月份左右，被告人吴业丽在淮北市相山区庆相桥附近以1900元的价格从他人处购买一只猴子后在家饲养。经安徽师范大学野生动植物种及其产品鉴定中心鉴定，涉案猴子系北豚尾猴，属国家一级重点保护野生动物。经淮北市价格认定局认定，该北豚尾猴价值人民币2万元。淮北市森林公安局于2018年7月19日从吴业丽处扣押上述北豚尾猴。 上述事实，有下列证据予以证实： 1.现场勘验笔录及照片，证明：安徽省淮北市森林公安局森林派出所于2018年7月19日16时30分至16时55分对位于淮北市相山区华松时代3栋601室的案发现场进行了勘查。该室门外北侧有一个白色牌子，写有“威力投资理财信息服务部”字样，室内结构为三室一厅一厨一卫，在客厅靠近卫生间、餐厅的位置有两个铁笼子，靠北侧的笼子颜色为绿色（拍照提取），高约150厘米，长约80厘米，宽约60厘米；靠南侧的笼子颜色为白色（拍照提取），高约60厘米，长约50厘米，宽约40厘米，在白色笼子里有一只颜色为黄色的猴子（拍照提取），猴子长约60厘米。现场经认真搜索后，未见其他有价值物证。现场勘验制图2张，照相6张，录音录像23分钟。 2.扣押决定书、扣押清单、照片，证明：淮北市森林公安局于2018年7月19日从吴业丽处扣押猴子（疑似猕猴）一只。 3.安徽师范大学野生动植物种及其产品鉴定中心出具的野生动植物鉴定报告书，证明：经鉴定，送检样品物种来源系北豚尾猴；保护级别为国家I级重点保护。 4.淮北市价格认定局出具的淮价认定[2018]296号价格认定结论书，证明：经认定，野生动物北豚尾猴一只价值人民币2万元。 5.证人陈某2的证言，主要内容：其从2016年开始租住在华松时代3栋602室。其见过601室的女子家里养了一只猴子，第一次见到猴子大概是在2017年12月份左右，猴子不大，黄色的毛。 6.被告人吴业丽的供述和辩解，主要内容：其一直都想养一只猴子，还从手机软件上询问过价格，但上面说一只猴子得两万元，其觉得贵就没有买。2017年六七月份，其开车从庆相桥经过的时候看到一个60多岁的老头用绳子栓了一只猴子在路边，其就去问他愿不愿意卖给其，后来经过商量，其花1900元左右从他手里购买猴子，猴子买回来后一直放在其位于华松时代3栋601室的家中饲养，期间其想给它办理宠物证，但因为不知道办证的渠道就没有办来。其不知道养猴子是犯法的，也不知道养的猴子是什么品种。 上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法，且能相互印证，足以证明案件事实。 针对指控，公诉机关还举证了下列证据： 1.户籍信息、犯罪嫌疑人员前科情况核实证明，证明：吴业丽出生于1975年5月6日，丁乃钊出生于1990年4月26日；经查询，二被告人均无违法犯罪前科。 2.淮北市公安局相山分局责任区一队民警张鹏程、李秋实出具的抓获经过，证明：被告人吴业丽、丁乃钊均于2018年7月19日被该队抓获归案。 本院认为：被告人吴业丽、丁乃钊以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中虚构事实、隐瞒真相，多次骗取他人财物，数额巨大，其行为均已构成合同诈骗罪；被告人吴业丽非法收购国家重点保护的珍贵、濒危野生动物，其行为已构成非法收购珍贵、濒危野生动物罪；二被告人的行为应依法惩处，且依法应对被告人吴业丽予以数罪并罚。公诉机关指控的罪名成立，依法予以支持。 关于吴业丽、丁乃钊行为的定性：被告人吴业丽在提供借款中介服务期间，以获取借款后不需全额偿还吸引借款人，在借款人不符合借款公司条件时伪造相关材料对其进行包装，并冒充借款人关系人接听借款公司回访电话，骗取借款公司信任，使借款人最终得以与借款公司签订借款协议，并获取借款；被告人丁乃钊在明知此种操作模式的情况下仍为吴业丽提供帮助，二被告人的行为均已构成合同诈骗罪。被告人及辩护人关于吴业丽、丁乃钊的行为不构成犯罪的辩护意见，与事实及法律规定不符，不予采纳。 关于犯罪数额的认定：根据现有证据证实，涉案部分借款公司在与借款人签订借款协议后，会根据借款金额收取部分费用后将剩余款项实际支付给借款人；吴业丽在帮助借款人获取借款后，与借款人约定需按借款协议偿还六期或九期，对于该六期或九期的借款金额，吴业丽无非法占有之目的，应从犯罪数额中予以扣除；故本案犯罪数额，应为借款人实际获取的借款金额，扣减上述按约定应偿还的六期或九期数额之差额。按照此种认定方式，本案犯罪数额为223502.66元。丁乃钊及其辩护人关于王某1、王某3、丁某1的借款金额不应认定为丁乃钊犯罪数额的意见，经查，王某1、王某3、丁某1证言及辨认笔录等证据显示，在上述几人的借款过程中，丁乃钊提供了包括接听回访电话、开车接送至借款公司等相应帮助，被告人及辩护人上述意见与事实不符，不予采纳。 被告人吴业丽在共同犯罪中起主要作用，系主犯；被告人丁乃钊在共同犯罪中起次要或辅助作用，系从犯，依法应从轻或减轻处罚，辩护人关于丁乃钊系从犯的辩护意见，符合法律规定，予以采纳。被告人吴业丽归案后能如实供述非法收购珍贵、濒危野生动物的犯罪事实；被告人丁乃钊归案后如实供述了部分犯罪事实，并能主动退缴部分退赔款，依法对二被告人均可予以从轻处罚。辩护人建议对被告人从轻处罚的辩护意见，符合法律规定，予以采纳。综合全案情节，决定对被告人吴业丽所犯非法收购珍贵、濒危野生动物罪从轻处罚，对被告人丁乃钊减轻处罚。被告人吴业丽、丁乃钊对被骗单位的财物损失依法应予以退赔，扣押的作案工具及珍贵、濒危野生动物依法应予以没收。 依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条、第三百四十一条第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第二十七条、第六十七条第三款、第六十九条、第六十四条及《最高人民法院关于审理破坏野生动物资源刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条、第二条之规定，判决如下： 一、被告人吴业丽犯合同诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币二十五万元；犯非法收购珍贵、濒危野生动物罪，判处拘役六个月，并处罚金人民币一万元；决定执行有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币二十六万元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年7月19日起至2022年1月18日止；罚金于判决生效之日一次性缴纳。） 二、被告人丁乃钊犯合同诈骗罪，判处有期徒刑一年九个月，并处罚金人民币十三万元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年8月28日起至2022年4月20日止；罚金于判决生效之日一次性缴纳。） 三、扣押的作案工具及珍贵、濒危野生动物予以没收；被告人吴业丽、丁乃钊对被害人被骗财物损失予以退赔。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省淮北市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  王 芳 审 判 员  张方娴 人民陪审员  梁永祥 二〇二〇年八月二十八日 法官助理高康 书记员陈晨 附：相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第二百二十四条有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产： (一)以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的; (二)以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的; (三)没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的; (四)收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的; (五)以其他方法骗取对方当事人财物的。 第三百四十一条第一款非法猎捕、杀害国家重点保护的珍贵、濒危野生动物的，或者非法收购、运输、出售国家重点保护的珍贵、濒危野生动物及其制品的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；情节特别严重的，处十年以上有期徒刑，并处罚金或者没收财产。 第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 第二十六条第一款组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 第四款对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院关于审理破坏野生动物资源刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第一条刑法第三百四十一条第一款规定的“珍贵、濒危野生动物”，包括列入国家重点保护野生动物名录的国家一、二级保护野生动物、列入《濒危野生动植物种国际贸易公约》附录一、附录二的野生动物以及驯养繁殖的上述物种。 第二条刑法第三百四十一条第一款规定的“收购”，包括以营利、自用等为目的的购买行为；“运输”，包括采用携带、邮寄、利用他人、使用交通工具等方法进行运送的行为；“出售”，包括出卖和以营利为目的的加工利用行为。