江苏省南京市江宁区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0115民初11448号原告：中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司（统一社会信用代码91320000834774272P）,住所地在南京市鼓楼区集庆门大街******。负责人：唐继国，公司总经理。委托诉讼代理人：夏斌，上海锦天城（南京）律师事务所律师。被告：唐安辉，女，1965年9月6日生，汉族。原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司（以下简称平安财保江苏分公司）诉被告唐安辉保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年6月28日受理后，依法适用简易程序，后转为普通程序，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的规定》，由审判员倪健独任审理。原告平安财保江苏分公司委托诉讼代理人夏斌，被告唐安辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财保江苏分公司向本院提出诉讼请求：1、请求被告向原告支付理赔款共计人民币47243.44元（包括本金46249.3元、利息994.14元和罚息0元)；2、请求被告向原告支付逾期保费共计人民币6064.83元；3、请求被告向原告支付违约金24377.61元（违约金以保险理赔款47243.44元为基数，自2017年4月28日起按照年利息24%的标准暂计至2019年6月12日，实际主张至款项还清之日止)；4、请求被告向原告支付原告为实现债权所发生的律师服务费用1200元。5、请求由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年7月，被告唐安辉与中国光大银行股份有限公司南京分行营业部签署编号为76491516001775的《个人贷款合同》（以下简称贷款合同)，被告向中国光大银行股份有限公司南京分行营业部借款88000元人民币，借款利率每年7.35%,借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国光大银行股份有限公司南京分行营业部为被保险人，与原告签署保单号为11094072600002269397的《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称保险合同）每月保费率为1.90%。2015年7月7，中国光大银行股份有限公司南京分行营业部按照贷款合同约定向被告发放共计88000元人民币的贷款。但自2017年2月7日开始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2017年4月28日按照保险合同的约定向被保险人中国光大银行股份有限公司南京分行营业部进行理赔，理赔金额共计47243.44元人民币，中国光大银行股份有限公司南京分行营业部向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此截至2019年6月12日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金24377.元（违约金以保险理赔款47243.44元为基数，自2017年4月28日起按照年利息24%的标准暂计至2019年6月12，实际主张至款项还清之日止)。为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》之规定，原告特向贵院提出如上诉请，望依法判如所请。被告唐安辉未应诉，亦未答辩。本院经审理认定事实如下：被告唐安辉与中国光大银行股份有限公司南京分行营业部（光大银行南京营业部）签署编号为76491516001775的贷款合同，约定由唐安辉向光大银行南京营业部借款8.8万元用于装修，贷款年利率为按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率5.25%上浮40%（如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行），贷款期限为36个月，还款方式为等额还本付息。2015年7月6日，唐安辉以光大银行南京营业部为被保险人向原告平安财保江苏分公司投保个人贷款保证保险，保单号为100930014025235，约定：保险金额104632元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险费为1672元/月，保费缴纳方式为每月按时缴纳。特别约定：2.投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。次日，光大银行南京营业部按约向唐安辉发放贷款8.8万元。后因唐安辉未按时还款，平安财保江苏分公司于2017年4月28日向光大银行南京营业部进行理赔，代偿了47243.44元（包括:46249.3元、利息994.14元），2019年6月6日，平安财保江苏分公司从平安南京分行处取得《代偿债务确认书》。另唐安辉尚欠平安财保江苏分公司保费6064.83元。后平安财保江苏分公司就上述款项向唐安辉追偿，唐安辉未能偿还。上述事实，有贷款合同、贷款借据、客户授权委托书、保单、投保单、代偿债务确认书、明细及当事人陈述等证据证实。本院认为，合法的保险合同关系应受法律保护。原告平安财保江苏分公司与被告唐安辉之间签订的保险合同系双方真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应诚实履行。根据法律规定，因第三者对保险标的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。本案中，唐安辉逾期还款致保险事故发生，平安财保江苏分公司于2017年4月28日向平安南京分行进行了理赔，故其有权向唐安辉主张返还理赔款。自保险人向被保险人赔偿保险金之日起，第三者即应向保险人履行给付保险责任范围内的赔偿金47243.44元，并支付截至代偿之日的欠付保费6064.83元。因第三者未及时给付的，应当支付迟延履行给保险人造成的资金损失，即已给付的保险金的利息损失。唐安辉按月缴纳保费，平安财保江苏分公司未举证证明唐安辉迟延返还保险金给其造成的实际损失，故其主张的违约金计算标准过高，本院依法调整为按中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率标准予以支持。被告唐安辉经本传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告唐安辉于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司理赔款47243.44元，并支付相应违约金（自2017年4月28日起至按中国人民银行同期贷款基准利率的标准计算至2019年8月20日，此后按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款报价利率计算实际清偿之日止）；二、被告唐安辉于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司保费6064.83元。三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费886元，财产保全费809元，由被告唐安辉负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南京市中级人民法院。审判员 倪 健二〇二〇年八月二十一日书记员 孙皖苏