成都市金牛区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0106民初6502号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市人民北路支行，住所地成都市金牛区人民北路一段**天合凯旋港********和******。 负责人：徐波，行长。 委托诉讼代理人：徐磊，北京市华泰（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王曦，北京市华泰（成都）律师事务所律师。 被告：张斐，男，1981年7月2日出生，汉族，住成都市高新区新乐××街××号××栋××单元××号。 被告：何玲，女，1986年3月21日出生，汉族，住甘肃省庆阳市西峰区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市人民北路支行与被告张斐、何玲金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人徐磊、王曦到庭参加诉讼。被告张斐、何玲经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告偿还贷款本金229577.71元及截至2020年3月26日的利息、罚息179.68元，并以229577.71元为基数自2020年3月27日起至款项付清之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮15%后再上浮30%计付罚息，以应付未付的利息为基数按月按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮15%后再上浮30%计付复利；2、判令被告向原告支付实现债权的律师代理费6892元及上述律师代理费从垫付之日到实际支付之日的活期存款利息；3、判令原告作为抵押权人，对被告名下位于成都市高新区新乐××街××号××栋××单元××层××号房屋折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，优先偿还原告的上述债务；4、判令被告承担本案诉讼费用。诉讼中，原告明确第一项诉讼请求的借款本金为226011.08元及截止2020年8月12日利息为741.28元（含利息、罚息）。事实和理由：2014年1月10日，被告向原告申请购房贷款280000元。2014年3月19日，原告作为贷款人、抵押权人与被告作为借款人、抵押人签订了《个人购房借款及担保合同》，约定原告同意向被告发放个人购置房屋的贷款280000元，贷款期限自2014年3月4日至2034年3月4日，合同还约定了贷款利率、罚息利率、违约责任等内容。上述合同签订后，原告作为抵押权人与被告办理了被告名下的位于成都市高新区新乐××街××号××栋××单元××号房屋的抵押登记。原告按约向被告发放了贷款280000元。此后，被告未按约履行还款义务，累计超过六次以上未按时足额偿还贷款本息，原告向被告邮寄送达了《提前收回贷款本息通知书》，要求被告偿还贷款本息。截止2020年3月26日，被告尚欠原告贷款本金229577.71元，利息、罚息179.68元。为保护原告自身合法权益，原告故诉至本院，请求判如所请。 二被告未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2014年1月10日，被告何玲填写《中国邮政储蓄银行个人房屋贷款申请表》，向原告申请办理购房贷款。2014年3月19日，原告（贷款人）与被告何玲（借款人、抵押人）签订《个人购房借款及担保合同》，被告张斐亦作为共同借款人和抵押人在该合同签字，合同约定原告向被告何玲发放贷款28万元用于购买坐落于成都市高新区新乐××街××号××栋××单元××层××号的房屋，贷款期限240个月，自2014年3月4日至2034年3月4日；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮15%执行，并按月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360换算，实际利率以借据为准；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及本条第（一）款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；贷款按照按月等额本息还款法归还；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；二被告以其所有的位于成都市高新区新乐××街××号××栋××单元××层××号房屋为本合同项下贷款提供抵押担保；抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用；借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿。合同签订后，原告于2014年5月22日按约向被告发放贷款28万元，《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》载明借款金额28万元，借款期限240个月，年利率7.5325%，还款方式等额本息。原、被告办理了被告名下的坐落于成都市高新区新乐××街××号××栋××单元××层××号房屋的抵押登记（成房他证他权字第12107**），抵押权人为原告。因被告未按期还款，2019年6月21日，原告向被告邮寄送达了《提前收回贷款本息通知书》，内容为截至2019年6月16日，鉴于张斐、何玲连续三个月或累计六次未按时偿还借款本息的行为，已违反合同约定，根据合同约定的相关违约救济措施条款，宣布该笔贷款提前到期，要求二被告于2019年7月1日前提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。截止2020年8月12日，二被告已超过六期未按约还款，二被告欠付原告的借款本金为226011.08元，利息、罚息为741.28元。 另查明，2019年4月29日，原告因与胡沁明、何玲、姚阳3笔贷款纠纷案件与北京市华泰（成都）律师事务所签订了《委托代理合同》，委托北京市华泰（成都）律师事务所代理3案，合同约定律师费用由两部分构成，即固定费用和浮动费用，其中固定费用按照标的金额3%计算，且不超过3万元。因本案诉讼原告向北京市华泰（成都）律师事务所支付了律师费用6,892元。 以上事实有《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《个人购房借款及担保合同》、个人贷款放款单、《中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据》、房屋他项权证、系统欠款截图、还款明细、《提前收回贷款本息通知书》、邮寄单、《委托代理合同》、发票等证据以及当事人陈述在案佐证。 本院认为，案涉《个人购房借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，各方应按约全面适当履行合同义务。原告按约履行了向被告发放贷款28万元的义务，被告超过六期未按约足额偿还贷款本息，构成违约，根据《个人购房借款及担保合同》约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告偿还贷款本息，故被告应当向原告支付截止2020年8月12日的借款本金226,011.08元，利息（含罚息）为741.28元。案涉借款合同约定贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮15%执行，罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，因中国人民银行自2019年8月20日起已不再公布同期同档次人民币基准贷款利率，而授权由全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率，故对原告主张从2020年8月13日起以未付本金为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮15%后再上浮30%计付罚息，以应付利息为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮15%后再上浮30%计付复利的诉讼请求，本院予以支持。 原、被告双方办理了案涉房屋的抵押登记，抵押权已经设立，依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿”的规定，原告对被告提供的案涉房屋享有抵押权，对上述债务有权就抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。关于本案的律师费已实际产生并支付，故本院对原告主张的律师费6,892元诉讼请求予以支持，原告关于律师费计算利息的诉讼请求没有法律依据，本院不予支持。二被告经本院传唤无正当理由未到庭应诉，视为放弃当庭陈述、举证和质证的权利。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、张斐、何玲于本判决生效后十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市人民北路支行偿还贷款本金226,011.08元和利息、罚息、复利（截止到2020年8月12日的利息为741.28元；2020年8月13日至全部款项付清之日止，以226,011.08元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮15%再上浮30%计算罚息，以741.28元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮15%再上浮30%计算复利，如贷款市场报价利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的利率为准）； 二、张斐、何玲于本判决生效后十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市人民北路支行支付律师费6,892元； 三、中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市人民北路支行对张斐、何玲名下的位于成都市高新区新乐××街××号××栋××单元××层××号房屋享有抵押权，对第一、二项判决内容确定的债务，有权就上述抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿； 四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市人民北路支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,425元，保全费1,670元，共计4,095元，由张斐、何玲负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  杨亚萍 二〇二〇年八月二十六日 书记员  罗春梅