广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0112民初4800号原告：中国农业银行股份有限公司广州开发区支行，营业场所广州市黄埔区科学大道52号自编A3栋121房、210-213房、301-311房。负责人：陈智军，该行行长。委托诉讼代理人：李碧云，北京德恒（广州）律师事务所律师。被告：邓文静，女，1995年3月19日出生，汉族，住广东省南雄市。被告：韦金翔，男，1991年4月5日出生，汉族，住广东省南雄市。原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行（以下简称“农行开发区支行”）与被告邓文静、韦金翔金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行开发区支行的委托诉讼代理人李碧云到庭参加诉讼，被告邓文静、韦金翔经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行开发区支行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告向原告清偿欠款本金168767.88元及利息（截至2020年7月14日利息为2317.03元，自2020年7月15日以欠款本金为基数，按日利率万分之五计算）、分期手续费（截至2020年7月14日分期手续费为4175元，自2020年7月15日起每月分期手续费为625元，总手续费以不超过60期为限）、逾期还款违约金（截至2020年7月14日为1863.59元，自2020年7月15日起按最低还款额未还部分的5％按月计算）；2、判令两被告承担本案诉讼费用（包括案件受理费、保全费）。事实和理由：2018年1月10日，被告邓文静向原告申请办理金穗信用卡专项商户分期业务，分期类别为汽车分期。在充分了解业务信息和规则后，被告邓文静签署了《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》等文件。同日，被告韦金翔签署了《金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，承诺与邓文静共同承担合同项下的还款责任。2018年1月20日，被告邓文静与原告签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，向原告借款250000元，手续费率为15%，手续费为37500元，分期期数为60期。2018年3月7日，原告向被告邓文静发放贷款250000元，但两被告未能按时偿还贷款本息。为维护合法权益，原告诉至法院，请求判如所请。被告邓文静、韦金翔未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。本院经审理查明事实如下：2018年1月10日，邓文静为购买汽车，签署《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，并表示愿意遵守领用合约的各项规则。其中，《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》载明，邓文静向农行开发区支行申请汽车分期390000元，分期期数为60期，分期手续费率为15%，分期手续费收取方式为分期支付。韦金翔作为申请人配偶及共同借款人在申请表落款处签名确认。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定，透支金额从银行记账日起计息，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由银行根据持卡人资信情况、用卡情况等因素确定或调整，按月计收复利；对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前偿还全部应还款额的，无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇；持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇；未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未还部分的5%支付逾期还款违约金；持卡人分期付款未按期偿还的，银行有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期；与本合约相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序的文书）以持卡人邮寄地址为送达地址，若发生变更，持卡人应书面或通过双方认可的其他方式通知发卡行，否则视为送达。韦金翔于同日签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，承诺作为共同借款人承担共同还款责任。承诺人共同还款责任的范围与分期付款合同约定的持卡人责任范围一致，包括分期付款合同项下的分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、持卡人需缴纳的包含但不限于保险费等费用以及包含但不限于诉讼费、律师费等银行实现债权和抵押权的一切费用。2018年1月20日，邓文静作为持卡人（借款人）、韦金翔作为保证人与农行开发区支行（贷款人）签订《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》，约定持卡人向银行申请分期资金250000元，用于购买雷克萨斯汽车，分期手续费率为15%，即37500元，分期期数为60期，分期偿还；借款合同第4.1条约定每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额；第4.2条约定持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用，分期手续费不收取利息；第8.1.1条约定担保范围包括本合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等银行实现债权和担保权的一切费用；第8.1.5条约定银行按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款的，银行有权要求保证人承担担保责任；第8.3.1条约定保证方式为连带责任保证；第8.3.2条约定若发生法律法规规定或者本合同约定的事项，导致本合同债务被银行宣布提前到期的，保证期间自银行确定的债务提前到期之日起二年；第10.2条约定持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项即构成违约；第10.3条约定持卡人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用；（2）有权宣布持卡人与中国农业银行各机构签订的其他合同项下立即到期或采取其他资产保全措施；（3）有权要求持卡人、担保人采取其他保全措施。2018年3月7日，农行开发区支行向广州德宝汽车有限公司支付250000元。根据农行开发区支行提交的统计数据显示，邓文静自2019年6月起出现连续逾期且未足额还款，截至2020年7月14日，邓文静欠农行开发区支行贷款本金168767.88元、利息2317.03元、违约金1863.59元、已到期分期手续费4175元、未到期手续费19375元。以上事实，有金穗信用卡专项商户分期业务申请表、金穗贷记卡申请表、领用合约、借款合同、个人业务凭证、交易流水、账户基本资料及当事人陈述等证据证实。以上证据经过法庭质证，符合证据规则的要求，本院予以采信。本院认为：邓文静、韦金翔经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，本院将在全面审查现有证据的基础上缺席判决。农行开发区支行与邓文静自愿签订的《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》、双方确认的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》，均为合法有效，双方均应自觉依约履行。农行开发区支行依约发放了借款，邓文静长时间逾期还款，构成违约。农行开发区支行要求邓文静提前偿还所有借款本金、手续费，并按合同约定的标准支付利息、逾期还款违约金，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。农行开发区支行主张的邓文静截至2020年7月14日所欠本金、分期手续费、利息、逾期还款违约金金额，邓文静未到庭抗辩，本院对于农行开发区支行主张的上述欠款金额予以采信，应付未付手续费共计23550元。邓文静应当如数清偿以上各项欠款，并从2020年7月15日起按日利率万分之五计付利息至还清借款本金之日止。领用合约关于逾期还款违约金的约定，是合同双方在维持合同效力，继续履行分期还款发生逾期时的违约责任的计算标准，现农行开发区支行要求邓文静提前还款，即为合同终止，已不存在合同约定的每月按“最低还款额未还部分的5%支付还款违约金”的计算基础，农行开发区支行再主张以每月最低还款额未还部分的百分之五计收逾期还款违约金，无合同及法律依据，本院不予支持。韦金翔作为涉案借款合同的保证人，对涉案借款合同项下的义务应当承担连带保证责任，韦金翔承担保证责任后，有权向邓文静进行追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告邓文静自本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行偿还借款本金168767.88元、利息（截至2020年7月14日为2317.03元，自2020年7月15日起以所欠本金168767.88元为基数，按日利率0.05%计算至实际清偿之日止）、分期付款手续费23550元、逾期还款违约金1863.59元；二、被告韦金翔对被告邓文静的上述债务承担连带清偿责任；被告韦金翔承担保证责任后，有权向邓文静追偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1857元、财产保全费1374元，由被告邓文静、韦金翔共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  安慧二〇二〇年八月二十一日法官助理黄兰芳书记员罗徐昉昀