广西壮族自治区桂林市象山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0304民初521号 原告：桂林银行股份有限公司，住所地：广西桂林市中山南路**，统一社会信用代码：91450300198879064G。 法定代表人：吴东，副董事长。 委托诉讼代理人：马志凌，广西象山律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄惠，广西象山律师事务所律师。 被告：廖宏平,男,汉族，1976年4月4日出生,身份证住址:广西全州县,名下房产地址:广西灵川县。 原告桂林银行股份有限公司（以下简称桂林银行）与被告廖宏平信用卡纠纷一案，本院于2020年3月10日立案受理后，依原告申请，依法对被告廖宏平名下财产采取了相关财产保全措施，并适用普通程序公开开庭进行了审理。原告桂林银行委托诉讼代理人马志凌、黄惠到庭参加诉讼，被告廖宏平经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告桂林银行向本院提出诉讼请求判令：1、被告廖宏平归还原告借款本金232333元、逾期利息29271.82元、违约金／费用194459.58元（逾期利息、违约金／费用暂计至2019年8月25日，实际应计算至所有欠款清偿之日止）；2、依法确认原告对被告廖宏平提供的抵押车辆桂Ｃ×××××杰德牌小型轿车依法处置后的价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费用、公告费用、邮寄费由被告承担。事实和理由：2018年6月1日，被告廖宏平向原告申领漓江信用卡，2018年6月7日，原告向被告廖宏平核发卡号为62×××23的漓江信用卡，固定额度为10000元。2018年5月14日，被告廖宏平因购车需要，向原告申请（大额）分期额度230000元。2018年6月14日被告廖宏平与原告签订《桂林银行漓江信用卡大额消费分期业务付款合同》，合同约定被告廖宏平向原告申请办理信用卡大额消费分期业务以透支方式支付购车款，透支金额230000元，分60期（月）还款，手续费15.6%，每期偿还本金及手续费合计4431.33元，每期还款额全额计入当期账单最低还款额。同日，被告廖宏平与原告签订《桂林银行漓江信用卡大额（汽车）分期抵押合同》，合同约定被告以上述新购车辆在原告上述借款范围内提供抵押担保。合同签订后，原告依约履行借款义务，但被告廖宏平经原告催收仍未能依约履行还款义务。经核算，截止2019年8月25日，被告尚有本金232333元、逾期利息29271.82元、违约金及分期付款手续费194459.58元未及时偿还。现原告为维护自身合法权益，故诉至法院，请判如所请。 被告廖宏平未作答辩，亦未举证。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经审查原告证据符合民事诉讼证据规则要求，本院对原告提交的证据及陈述的案件事实予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年6月1日，被告廖宏平向原告申请办理桂林银行漓江信用卡，并作出申明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该漓江信用卡产品的相关信息及征信授权条款，愿意遵守领用合约的各项规则”。原告审查同意后，向被告发放卡号为62×××23的信用卡，透支额度为10000元。申请表背面《桂林银行“漓江信用卡”章程》中约定（节录）：除本合约另有规定，乙方（申请人）非现金交易从交易记账日起至约定的到期还款日止为免息还款期，信用卡的免息还款期最长为56天，乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不享受免息优惠，乙方应按本合约及《章程》相关约定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算至还清全部欠款为止；乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照规定利率支付透支利息外，还需支付相应违约金；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。 2018年5月14日，被告廖宏平填写《桂林银行漓江信用卡大额消费分期业务申请表》，申请办理信用卡专向分期用于购车，申请额度230000元。2018年6月14日，原告（乙方）与被告廖宏平（甲方）签订《桂林银行漓江信用卡大额消费分期业务付款合同》，约定（节录）：该大额消费透支额度为230000元，用于支付甲方购车的购车款，甲方授权乙方直接将上述透支款项一次性划付给汽车销售公司；甲方消费后，以按月分期等额方式向乙方偿还透支的本金及手续费；分期期数为60期，分期付款手续费率为15.6%，每月偿还的本金及手续费合计金额4431.33元，每期还款额全额计入当期账单最低还款额，可享受免息期，应在到期还款日前还款；如甲方没有按照合同约定及时足额存入还款资金，乙方有权按照《桂林银行“漓江信用卡”章程》及《桂林银行漓江信用卡领用合约》规定向甲方收取透支利息、违约金等；手续费一经支付，除合同另有约定的情形外，乙方均不向甲方退还手续费；甲方按照合同约定按时足额归还分期款项及息费，承担合同项下乙方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；在合同有效期内甲方累计三次未归还最低还款额的，乙方有权要求甲方立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用，直至取消合同项下的大额消费分期付款，将全部未扣款项一次性计入甲方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。同日，被告廖宏平与原告签订《桂林银行漓江行用卡大额（汽车）分期抵押合同》，抵押担保的债务为乙方与主债务人依据《桂林银行漓江信用卡大额（汽车）分期合同》而产生的全部债务，其中担保最高本金金额不超过230000元，被告廖宏平以其贷款所购桂Ｃ×××××本田杰德汽车提供抵押担保；双方并为此办理了相关抵押登记手续。 合同签订后，原告依约放款。但被告未能按约定履行还款义务，经原告统计，截至2019年8月25日，被告廖宏平共拖欠原告借款本金232333元、逾期利息29271.82元、违约金及分期付款手续费194459.58元。原告为此诉至法院，提出前之诉请。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。被告廖宏平向原告申请办理信用卡，申明愿意遵守《桂林银行“漓江信用卡”章程》的各项规则，双方并签订《桂林银行漓江信用卡大额消费分期业务付款合同》、《桂林银行漓江信用卡大额（汽车）分期抵押合同》对各方权利义务予以确认，此系双方真实意思表示，故该合约及分期付款业务约定合法有效，双方当事人在履行过程中均应当遵守约定。在原告放款后，被告廖宏平未按期足额向原告偿还贷款本息及相关费用，已构成违约，应承担相应违约责任。根据被告廖宏平违约事实，原告有权要求被告廖宏平偿还全部贷款本息。故现原告要求被告廖宏平偿还贷款本金232333元及相应的逾期付款利息、违约金、分期付款手续费等，本院予以支持，逾期付款利息、违约金、分期付款手续费从逾期之日起，按照《桂林银行“漓江信用卡”章程》及《桂林银行漓江信用卡大额消费分期业务付款合同》的约定计算至透支本金清偿之日止,但利息、违约金、分期付款手续费的总和应以不超过年利率24%为限。另原、被告就被告廖宏平用于担保的车牌为桂Ｃ×××××本田杰德汽车已办理了抵押登记，故原告诉请对该车辆经依法处置后的价款享有优先受偿权，依法有据，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告廖宏平应于本判决生效之日起十日内偿还原告桂林银行股份有限公司信用卡借款本金232333元，并支付相应的利息、违约金、分期付款手续费（逾期付款利息、违约金、分期付款手续费按照《桂林银行“漓江信用卡”章程》及《桂林银行漓江信用卡大额消费分期业务付款合同》的约定自逾期之日计算至透支本金清偿之日止,但利息、违约金、分期付款手续费的总和应以不超过年利率24%为限）； 二、原告桂林银行股份有限公司对被告廖宏平名下车牌号为桂Ｃ×××××本田杰德汽车折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权； 三、驳回原告桂林银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决书规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 本案案件受理费8140元、保全费2820元（原告已预交），公告费300元，由被告廖宏平承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院，同时预交上诉案件受理费（户名：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行）。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求数额预交。在上诉期满后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  李钦毅 人民陪审员  关玉程 人民陪审员  曲秀梅 二〇二〇年八月十三日 书 记 员  李 彬