广东省深圳市罗湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）粤0303民初13033号 原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，经营场所上海市浦东新区来安路**，统一社会信用代码91310000786713482M。 负责人：刘加隆，总经理。 委托诉讼代理人：甘华荣，广东太上律师事务所律师，执业证号14403201610291342。 委托诉讼代理人：陈涛，广东太上律师事务所律师，执业证号14403200010866579。 被告：杨娜等35人（各案被告及身份信息详见附表一）。 上列原告与各被告信用卡纠纷35案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人甘华荣、陈涛到庭参加了诉讼。各被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本系列案现已审理终结。 案件相关事实 一、各被告向原告申领招商银行信用卡，并同意接受“领用合约”及申请表所有条款为持卡人使用该信用卡的合约条款，原告经审批同意给予各被告办理信用卡（卡号详见附表二）。 二、根据上述“领用合约”约定：持卡人应按银行的规定缴纳年费，年费金额因卡别不同而存在差异；持卡人非现金交易记账日至到期还款日为免息还款期，在免息还款期内偿还全部款项，无须支付非现金交易的利息，否则，自银行记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，按月计收复利；持卡人以信用卡办理预借现金时，须承担相应的手续费，预借现金交易不享受免息还款期待遇，自银行记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，银行记账日为此笔预借现金交易发生日，银行按月计收复利；持卡人超过账户信用额度用款，不享受免息还款期待遇，应支付超过额度用款部分自记账日起按规定利率计收的利息；持卡人可以选择以最低还款额方式还款，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇；持卡人每期最低还款额为信用额度内消费款的百分之十，加上预借现金交易额的百分之十，加上前期所有最低还款额未还部分，加上超过信用额度使用的全部消费款，加上所有的费用和利息，所有费用是指年费、预借现金手续费、挂失补发手续费、滞纳金、调阅签账单手续费、损坏换卡手续费等费用；持卡人如未于每月到期还款日前还清当期最低还款额或延误还款，除应按约定支付循环信用利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金，最低为10元人民币或1美元；持卡人超过到期还款日，未归还透支款等款项的，银行有权催收、依法追索并停止持卡人卡片之使用；“领用合约”及所依据的《招商银行信用卡章程》修改、收费项目或标准变化、利率调整、卡片名称变化等一经公布（包括但不限于网站公告、营业网点公告、对账单告知、电子邮件告知、短信通知、报刊公告、语音电话通知等方式）即为有效，无须另行通知持卡人，修改后的条款对双方均有有约束力。 三、根据“领用合约”约定，信用卡年费等其他收费项目和收费标准为：年费白金卡每卡每年3600元人民币、白金卡附属卡每卡每年2000元人民币，金卡（含AE金卡）每卡每年300元人民币、金卡附属卡每卡每年150元人民币，普通卡（含AE绿卡）每卡每年100元人民币，普通卡附属卡每卡每年50元人民币，VISAMINI卡每卡每年150元人民币，VISAMINI卡附属卡每卡每年75元人民币，VOGUE钛金卡、HelloKitty金卡（香水卡）首年免年费，年度消费满3.6万元，且刷卡满12次，即可减免该主卡次年度300元年费，附属卡免年费，除上述卡种外，其余卡种首年免年费，刷卡6次免次年年费；损坏换卡手续费人民币15元/卡；快递费人民币20元/封；挂失费人民币60元/卡；调阅签购单手续费（副本）境内人民币20元/笔，境外美元5元/笔；开具证明手续费人民币20元/份。 四、招商银行为持卡人提供3期、6期、10期、12期、18期和24期多种现金分期期数选择，对应的各期数每期手续费费率为0.95%、0.8%、0.75%、0.75%、0.75%、0.75%。现金分期每期手续费=分期总额×对应期数的每期手续费费率，分期本金总金额以月为单位平均摊还，余数计入最后一期，每期分期金额和每期手续费同时入账。 五、招商银行为持卡人提供1期、2期、3期、6期、10期、12期、18期、24期和36期多种账单分期期数选择，单期手续费率为0%~1.67%，实际费率以申请下单时的招商银行信用卡中心系统测评结果为准，持卡人可通过申请界面获悉实时测评结果。持卡人成功办理账单分期后，申请分期还款的，每期应还本金和每期手续费均计入持卡人信用卡人民币账户。分期每期应还本金=申请总额÷分期期数，每期应还本金逐月计入持卡人信用卡人民币账户，余数计入最后一期。分期每期手续费=申请总额×每期手续费费率。手续费一经收取，不予退还。 六、原告按照“领用合约”中关于通知方式的约定，于2016年9月30日在其官网上发布了《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》，载明：取消超限费；将“滞纳金”调整为“违约金”，项目编号不变，调整后的服务内容是因持卡人未在到期还款日前偿还最低还款额而收取的费用；服务价格是最低还款额未还部分的5%，最低10元人民币或1美元；将预借现金手续费调整为“境内预借现金须承担每笔预借现金金额的百分之一的手续费，最低收取10元人民币，境外预借现金须承担每笔预借现金金额的百分之三计算的手续费，最低收取30元人民币或3美元”。 七、各被告开通并使用该信用卡进行相关交易，但未能依约向原告还清交易款项（详见附表二）。 八、原告诉讼请求：各被告向原告偿还信用卡欠款本息及滞纳金/违约金、取现手续费、分期手续费、年费、杂费等费用（详见附表二），（暂计日之后的利息及滞纳金/违约金等费用按协议约定及中国人民银行之规定计至款项清偿之日止）；各被告承担全部诉讼费用（详见附表二）。 判决结果 本院认为，各被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向各被告出具信用卡，该行为经双方签署的“领用合约”予以确认，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，依法属有效，双方当事人应严格履行各自的义务。 原告依约向各被告发放了信用卡并提供约定的金融服务，而各被告在使用中多次消费透支，且拒不偿还透支款项，已经构成违约，根据法律规定，原告有权要求各被告清偿透支款项及由此而产生的利息、滞纳金/违约金、取现手续费、分期手续费及其他费用。上述案件滞纳金按照协议约定及中国人民银行的规定计至2016年12月31日，并自2017年1月1日起按照原告《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》的标准计收违约金。鉴于滞纳金及违约金的计收标准一致，在案件判项中一并表述。但原告所主张的上述费用中含有金融消费贷款所产生的部分且未作区分，故利息、滞纳金/违约金、分期手续费及其他费用的计收标准总计应以不超过年利率24%为限。各案被告在本院向其送达起诉状等法律文书后，未答辩、未举证质证，亦未到庭参加诉讼，本院视上述被告对原告提出的诉讼请求放弃抗辩权利。关于原告主张的增值服务费，原告未提交证据证明相关费用收取标准，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、各被告（详见附表一）应于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司信用卡中心欠款本金、利息、滞纳金/违约金、账单分期手续费、现金分期手续费、及取现手续费（详见附表二），之后的利息、滞纳金/违约金按协议约定、原告《关于调整信用卡项目服务项目的公告》及中国人民银行的规定计至款项付清之日止；但利息、滞纳金/违约金、分期手续费及其他费用的计收标准总计不超过年利率24%。 二、驳回原告招商银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 各案受理费（详见附表二），由各被告（详见附表一）负担。原告已预交的案件受理费（详见附表二），由本院予以退回。各被告（详见附表一）应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳各案受理费（详见附表二），拒不缴纳的，本院依法强制执行。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。 审判员  高熙 二〇二〇年八月十二日 书记员  郭丽 附：附表一、附表二 附表一：                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                   附表二：（表中金额均为人民币）                            序号                       案号（2020）粤0303民初*号                       被告姓名                       案件相关事实                       裁判结果（单位：元）                               申领日                       卡号                       信用卡种类                       起诉取数日                       原告诉请欠款金额                       起诉之后还款金额                       本金                       利息                       滞纳金/违约金                       账单分期手续费                       现金分期手续费                       取现手续费                       暂计日                       预收诉讼费                               1                       13014                       杨娜                       2009-6-4                       4392268307623810                       个人卡                       2019-12-7                       132177.49                       650.00                       82,180.12                       20865.85                       22570.83                       5910.69                       0                       0                       2020-8-5                       1471.77                               1                       13015                       杨秋福                       2010-7-23                       4392250032916396                       个人卡                       2019-12-7                       167094.49                       84.21                       104,200.96                       28852.69                       29969.49                       3987.14                       0                       0                       2020-8-5                       1820.94                               1                       13017                       姚锡宗                       2008-11-11                       5187187100442341                       CarCard汽车卡                       2019-11-15                       149883.2                       0                       90,672.80                       24231.08                       31374.49                       1737.33                       1852.5                       0                       2019-11-15                       1648.83                               1                       13018                       叶立林                       2010-9-9                       4392258321111058                       个人卡                       2019-11-12                       135527.9                       80.50                       98,205.03                       7365.33                       24963.1                       4913.94                       0                       0                       2020-8-5                       1505.28                               1                       13019                       叶丽君                       2011-3-2                       6225757517641081                       Hello Kitty粉丝卡                       2019-11-20                       145174.91                       67.78                       92,258.47                       22540.49                       27547.74                       2688.23                       72.2                       0                       2020-8-5                       1601.75                               1                       13020                       盈宾                       2009-5-5                       4391880002077224                       白金卡                       2019-12-7                       131682.33                       1800.00                       76,768.66                       24760.58                       25364.82                       2988.27                       0                       0                       2020-8-5                       1466.82                               1                       13022                       于国岗                       2010-6-11                       4392250809514713                       个人卡                       2019-11-12                       255313.68                       158.56                       162,502.36                       42134.50                       46667.83                       6288.7                       0                       0                       2020-8-5                       2564.85                               1                       13023                       于文博                       2009-12-4                       5187188301869068                       个人卡                       2019-12-7                       157469.52                       5.11                       99,410.46                       25488.71                       27123.03                       5442.21                       0                       0                       2020-8-5                       1724.7                               1                       13024                       余海锋                       2009-3-20                       5187188380456217                       南航明珠卡                       2019-12-10                       132259.49                       0                       86,433.68                       21570.20                       18279.74                       4550.87                       1425                       0                       2019-12-10                       1472.59                               1                       13025                       余世群                       2011-1-21                       4392250804419777                       个人卡                       2019-11-17                       132705.41                       0                       83,907.07                       24819.77                       23978.57                       0                       0                       0                       2019-12-10                       1477.05                               1                       13026                       袁宁银                       2009-5-31                       4392260011757059                       个人卡                       2019-11-17                       112145.5                       311.27                       71,378.00                       20896.43                       22717.19                       0                       0                       140                       2020-8-5                       1271.46                               1                       13027                       张成晃                       2010-4-21                       4392268312035083                       个人卡                       2019-11-17                       192378.09                       3.34                       118,978.80                       31751.52                       33119.51                       8524.92                       0                       0                       2020-8-5                       2073.78                               1                       13028                       张颢                       2010-7-23                       4392258320800016                       个人卡                       2019-11-19                       173403.26                       0.06                       112,894.29                       29952.16                       34570.6                       2816.17                       0                       0                       2020-8-5                       1884.03                               1                       13029                       张敏                       2010-9-19                       5187187101390416                       CarCard汽车卡                       2019-11-17                       176239.62                       10.19                       109,574.90                       29901.96                       31257.48                       5480.09                       0                       0                       2020-8-5                       1912.4                               1                       13031                       张瑞丽                       2010-10-29                       5187108181487336                       个人卡                       2019-11-20                       136636.42                       6.00                       92,908.68                       10786.47                       25180.54                       7754.73                       0                       0                       2020-8-5                       1516.36                               1                       13032                       张天素                       2008-9-18                       4392258780791069                       瑞丽联名卡                       2019-11-15                       113463.17                       0                       77,618.13                       12166.75                       20158.88                       3519.41                       0                       0                       2019-11-15                       1284.63                               1                       13033                       张彤                       2004-5-19                       4392258200357590                       VISA MINI                       2019-11-15                       116245.52                       220.00                       74,524.11                       12929.74                       21059.36                       6824.56                       687.75                       0                       2020-8-5                       1312.46                               1                       13034                       张雯                       2008-11-17                       4392267300760579                       万象城联名卡                       2019-11-17                       112886.17                       0                       67,816.71                       21153.59                       23915.87                       0                       0                       0                       2019-11-17                       1278.86                               1                       13035                       张兴言                       2010-3-15                       6225768704800489                       个人卡                       2019-11-12                       224037.24                       98.99                       119,975.05                       45651.47                       51160.58                       7136.15                       0                       0                       2020-8-5                       2330.28                               1                       13036                       张雪梅                       2008-12-19                       5187108380469366                       南航明珠卡                       2019-11-22                       106114.09                       8.01                       62,658.54                       18882.48                       23309.98                       1255.08                       0                       0                       2020-8-5                       1211.14                               1                       13037                       张雪英                       2009-1-4                       4392268306678484                       携程旅行卡                       2019-12-5                       112005.83                       0                       70,013.65                       17875.22                       19831.26                       4285.7                       0                       0                       2019-12-5                       1270.06                               1                       13038                       赵忠亮                       2010-6-12                       4392268312820211                       个人卡                       2019-11-12                       136493.97                       5000.34                       76,795.48                       22879.16                       27697.54                       4121.45                       0                       0                       2020-8-5                       1514.94                               1                       13039                       郑江森                       2010-6-25                       6225758387304883                       QQVIP联名卡                       2019-11-19                       124786.3                       1.69                       77,273.60                       19559.57                       18225.84                       9725.6                       0                       0                       2020-8-5                       1397.86                               1                       13041                       钟楚泽                       2008-11-26                       4391880082378393                       白金卡                       2019-11-25                       158797.4                       30.00                       99,395.60                       31642.67                       27724.13                       0                       0                       0                       2020-8-5                       1737.97                               1                       13044                       钟永珍                       2009-4-21                       3568891183393040                       樱桃小丸子粉丝卡                       2019-12-10                       100161.16                       1.05                       62,907.63                       15260.64                       15197.91                       6793.93                       0                       0                       2020-8-5                       1151.61                               1                       13045                       周爱平                       2010-7-5                       4392260014908345                       个人卡                       2019-11-12                       190050.45                       0                       116,574.37                       24503.84                       26325.09                       22647.15                       0                       0                       2019-11-12                       2050.5                               1                       13046                       周利红                       2007-8-20                       3568891108118027                       Hello Kitty粉丝卡                       2019-12-10                       242112.12                       0                       151,949.73                       39727.14                       45404.05                       5031.2                       0                       0                       2019-11-12                       2465.84                               1                       13048                       朱彬                       2011-1-21                       6225768305049668                       个人卡                       2019-11-17                       174266.26                       45.00                       108,358.88                       29546.19                       30219                       6097.19                       0                       0                       2020-8-5                       1892.66                               1                       13049                       朱健勇                       2010-3-31                       4392258319567584                       个人卡                       2019-12-10                       129492.33                       0                       84,366.51                       14089.35                       23098.01                       7938.46                       0                       0                       2019-12-10                       1444.92                               1                       13050                       朱汝军                       2009-6-23                       4392267301111798                       万象城联名卡                       2019-11-22                       104995.6                       5100.00                       47,925.60                       22359.21                       25334.35                       4276.48                       0                       0                       2020-8-5                       1199.96                               1                       13051                       班永胜                       2007-9-18                       5187188600056102                       深业汽车联名卡                       2019-12-20                       134912.66                       700.00                       90,256.02                       9506.18                       26328.34                       2078.2                       6043.92                       0                       2020-8-5                       1499.13                               1                       13055                       陈方权                       2007-3-23                       6225752476441904                       Hello Kitty粉丝卡                       2019-12-20                       132790.64                       22.20                       88947.02                       13098.53                       25956.34                       384.05                       4382.5                       0                       2020-8-5                       1477.91                               1                       13058                       陈锦辉                       2006-10-27                       4392250808259849                       个人卡                       2020-1-5                       105618.63                       400.00                       62,425.90                       16087.58                       16242.02                       13309.77                       0                       0                       2020-8-5                       1206.19                               1                       13059                       陈楠                       2003-11-24                       5187100802397424                       个人卡                       2019-12-25                       182615.59                       0                       114290.04                       27768.9                       38039.53                       2517.12                       0                       0                       2019-12-25                       1976.16                               1                       13061                       陈韬                       2007-6-19                       4392605102916776                       VISA奥运卡                       2019-12-22                       225683.19                       0                       137355.48                       34568.92                       51966.29                       0                       1792.5                       0                       2019-12-22                       2342.62