河北省秦皇岛市海港区人民法院民事判决书（2020）冀0302民初578号原告：中国平安财产保险股份有限公司，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙某，董事长兼CEO。委托诉讼代理人：邢某，河北沃法律师事务所律师，执业证号11303201810056966，律师资格证号A20161303020518。被告：吉某，女，1982年7月25日出生，现住秦皇岛市昌黎县，公民身份号码×××。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险）与被告吉某追偿权纠纷一案，本院于2020年1月16日立案后，依法适用普通程序，于2020年7月30日公开开庭进行了审理。原告平安财险的委托诉讼代理人邢某到庭参加了诉讼，被告吉某经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告给付原告为其代偿的个人贷款人民币58371.31元，未付保费334.4元，共计58705.71元，并按保险合同的约定支付违约金（违约金以58705.71元为基数自2018年10月9日始至被告结清之日止按每日千分之一计算）；2、由被告承担全部诉讼费、律师费及实现债权的其他费用。事实与理由：2017年7月19日，被告与重庆金安小额贷款有限公司签订了《借款合同》，合同约定由重庆金安小额贷款有限公司与民生银行联合向被告发放贷款80000元，并约定贷款期限36个月，贷款利率按中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%。并在2017年7月17日被告与原告签订了《平安个人贷款保证保险保险单》，被告为投保人，中国民生银行与重庆金安小额贷款有限公司为被保险人，保单中约定投保人拖欠任何一期贷款达到80天，原告依据保险合同约定向被保险人进行理赔。原告理赔后，投保人需要向保险人归还理赔款项和未付保费。从原告理赔当日开始超过30天，投保人仍未向原告归还款项的，视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按日千分之一，向原告缴纳违约金。因被告未按期还款，原告于2018年10月9日替被告向被保险人代偿了58371.31元，并且被告拖欠原告保费334.4元。经原告多次催要，被告均不能偿还。综上，原告为维护自己的合法权益，根据民事诉讼法相关规定，特诉至贵院，请求依法支持原告诉讼请求。被告吉某未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。原告为证明其主张，提交了以下证据：证据一、借款合同一份，证明被告与重庆金安小额贷款有限公司签订借款合同，约定被告借款80000元，由重庆金安小额贷款有限公司与中国民生银行联合为其发放借款，借款期限36个月，按等额本息还款法还款；证据二、客户电子回单一份，证明2017年7月20日重庆金安小额贷款有限公司依约向被告放款77600元整，履行了出借义务；证据三、平安个人借款保证保险保险单一份，证明被告以中国民生银行股份有限公司、重庆金安小额贷款有限公司为被保险人，向原告投保了个人借款保证保险。保险合同约定如被告拖欠任何一期借款达到80天（不含）以上原告依据保险合同约定向被保险人进行理赔。原告理赔后，被告需向原告归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始计算超过30天，如被告仍未向保险人归还上述款项的，则视为被告违约。被告需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日开始计算，按每日千分之一，向原告支付违约金；证据四、保险赔款确认书一份，证明2018年10月9日原告代替被告向重庆金安小额贷款有限公司偿还了人民币58371.31元；证据五、还款明细一份，证明被告每月还款情况以及2018年10月9日原告为被告代偿了人民币58371.31；证据六、付款金额确认书一份，证明被告对于每月还款数额、保险费、服务费等事项都是知情的，并且签字确认同意；证据七、资料代传递服务委托书一份，证明被告需缴纳以借款本金80000元为基数3%的期初服务费。被告未到庭，亦未在庭前对原告提交的证据进行质证，且未提交证据。本院经审理认定事实如下：2017年7月19日，重庆金安小额贷款有限公司作为甲方，吉某作为乙方，双方签订《借款合同》一份，双方约定由甲方与中国民生银行股份有限公司共同向乙方提供借款80000元，借款期限36个月，借款利率以中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%作为本借款合同项下的借款利率计收利息，乙方借款本息按等额本息还款法等分36次偿还。双方在借款合同附件中约定了借款逾期利息及罚息计收方法，同时第三条其他规定的第1项约定，当乙方有下列情况之一发生时，甲方有权视情形单方决定是否宣布借款到期，并立即或即期收回已经发放的借款及相应利息、罚息、复利等。该项下第②项为乙方发生还款逾期三十天以上时；第③项为乙方累计逾期五期以上时。2017年7月20日，吉某实际收到借款金额为77600元。另，2017年7月17日，吉某与平安财险签订《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》，吉某作为投保人，中国民生银行股份有限公司、重庆金安小额贷款有限公司作为被保险人，承保金额由承保的借款金额加相应利息组成，共计95120元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，每月保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率0.66%，每月保费金额为528元，缴纳日期为借款合同载明的还款日。保单中约定保险费的支付：1、投保人同意由保险人委托银行或其他支付机构从投保人指定的账户中扣除每月应缴保险费。2、如投保人出现还款逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人所还款项应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序扣还；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等3、未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。对于保险理赔，约定如投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需要向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，如投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人已违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金。2017年7月19日，吉某还签署了《资料代传递服务委托书》，其委托平安普惠投资咨询有限公司及其各地分公司向其提供资料代传递服务，向受托方支付借款本金金额的3%作为期初服务费，每月向受托方支付借款本金金额的1.13%作为月服务费。另外，《付款金额确认书》上载明了借款金额以及被告需偿还的各项费用，借款金额为80000元，需偿还的各项费用包括期初服务费2400元，每月还款本息合计2457.39元，每月保险费528元，每月服务费904元，每月需付款总金额3889.39元。吉某签字并按手印确认。还款明细显示，吉某获得借款后，2017年8月至2018年1月均正常还款及支付保险费、服务费，2018年3月、6月、7月为催收手工扣款，2018年8月、9月为催收手工扣款、逾期还款。2018年10月9日，原告代被告还款58371.31元。重庆金安小额贷款有限公司为原告出具了保险赔款确认书。原告代被告还款后，被告未向原告支付代还款项。原告庭审中陈述被告未付保险费天数为19天，金额为334.4元。庭后，原告方提交书面材料，将违约金按照日1‰计算变更为按照年息24%计算，并放弃诉请二中对律师费的诉请。上述事实，有原告提交的上述证据以及庭审笔录、庭审录像为证，本院予以确认。本院认为，原、被告之间签订保证保险合同，原告为被告所借贷款提供保证，原告在被告出现逾期未还的情形下，根据相关合同代被告偿还了贷款，原告有权向被告行使追偿权。证据显示，原告代偿金额为58371.31元，代偿金额合理，被告应予偿还。另被告还需支付原告19天的保险费334.40元。根据合同约定，被告应按代偿金额及未付保费之和按日1‰支付违约金，庭后，原告变更诉讼请求，将违约金下调至按照年息24%计算，不违反法律规定，本院予以准许。综上，依照《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告吉某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司为其代偿的个人贷款人民币58371.31元、未付保险费334.40元，合计58705.71元，并支付违约金，违约金以58705.71元为基数，按照年息24%计算，自2018年10月9日起至实际履行之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1268元，由被告吉某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省秦皇岛市中级人民法院。审 判 长 乔艳荣人民陪审员 绳 刚人民陪审员 马文杰 二O二O年八月四日代书 记员 武 兵