湖南省华容县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0623民初1623号 原告：湖南华容农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省华容县章华镇迎宾北路**，统一社会信用代码：91430600077169103L。 法定代表人：何卫军，董事长。 委托诉讼代理人：严皓，男，1987年3月5日出生，汉族，居民，住湖南省华容县。 被告：胡喜兵，男，1981年9月18日出生，汉族，居民，住湖南省华容县。 被告：王平，女，1983年2月3日出生，汉族，居民，住湖南省华容县。 被告：陈洋，男，1984年9月12日出生，汉族，居民，住湖南省华容县。 原告湖南华容农村商业银行股份有限公司（以下简称华容农商行）与被告胡喜兵、王平、陈洋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华容农商行的委托诉讼代理人严皓、被告陈洋到庭参加诉讼，被告胡喜兵、王平经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告华容农商行向本院提出诉讼请求：1.解除合同；2.被告立即偿还原告贷款本金20万元及利息（截至2020年7月8日的利息为5483元，及从该日至贷款清偿日止按年利率9.88%计算的贷款利息）；3.被告承担全部诉讼费用。事实与理由：被告胡喜兵、王平于2018年11月9日因资金周转向原告申请贷款20万元，约定于2020年11月9日到期，按季结息，年息9.88%，并由被告陈洋提供担保，签订了保证合同。贷款后，被告胡喜兵结息至2020年3月21日，之后一直未按约定结息还本，原告多次电话、短信催收，被告均不予理睬，严重违约，故诉至法院，请求法院依法判决。 被告胡喜兵、王平未作答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。 被告陈洋辩称,被告胡喜兵、王平向华容农商行贷款20万元属实，被告陈洋考虑到与被告胡喜兵系熟人朋友，故在不可撤销担保承诺书和保证合同上签名，但对不可撤销承诺书和保证合同上的内容并不清楚，华容农商行也没有向被告陈洋解释合同内容，作为担保人只能配合华容农商行向被告胡喜兵追讨欠款。 经审理查明，2018年11月9日，胡喜兵、王平因资金周转需求作为共同借款人向华容农商行申请贷款20万元，并在共同借款人承诺书中约定由胡喜兵作为代表人到华容农商行办理有关借款手续，承诺代表人所签订的借款合同对共同借款人均有同等约束力；陈洋亦向华容农商行出具不可撤销担保书，承诺自愿为胡喜兵在华容农商行贷款的20万元承担连带清偿责任。同日，胡喜兵与华容农商行签订《最高额借款合同（福祥便民卡）》（合同编号：-22502-2018-00001286），主要约定如下事项：借款用途为周转；借款金额为人民币贰拾万元整；借款期限为24个月，自2018年11月9日起至2020年11月9日止，在上述期限内可循环向华容农商行贷款，单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限。同时约定在最高借款使用期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书、相关债权凭证或借款人通过手机银行等电子信息系统记录的电子数据为准。合同签订当日，原告向被告胡喜兵发放了贷款20万元，该笔贷款于2019年11月9日到期后，胡喜兵将贷款还清并于2019年11月20日再次向华容农商行贷款20万元，从原告的电子信息系统记录的电子数据上确认借款到期日为2020年10月20日，借款年利率为9.0554%，还款方式为按季度结息、到期还本。陈洋亦于2019年11月20日与华容农商行签订《保证合同》（合同编号为：-22502-2018-00000016），主要约定如下事项：被担保的主合同为华容农商行与胡喜兵于2018年11月9日签订的主合同（合同编号为：-22502-2018-00001286），本合同被担保的主债权种类、本金金额、债权期限依主合同之约定；保证合同担保的范围包括但不限于主合同项下的债务本金人民币贰拾万元整及利息、逾期利息、罚息及实现债权的费用等；本合同的保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。贷款发放后，被告胡喜兵、王平共支付利息6137.55元，截至2020年7月8日，被告尚欠原告借款本金20万元、利息5483元。 上述事实，有原告提供的贷款申请书、共同借款人承诺书、不可撤销担保书、最高额借款合同、保证合同、贷款交易电子信息、贷款流水及当事人的当庭陈述等证据在卷予以证实。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告华容农商行与被告胡喜兵签订的最高额借款合同，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。被告王平虽未在借款合同上签字，但出具了共同借款承诺书，承诺借款合同对被告王平有同等约束力，作为共同借款人对借款合同形成的债务视为共同债务。在借款合同履行过程中，原告依约向被告胡喜兵发放了贷款20万元，被告胡喜兵、王平理应按照合同约定的期限和方式履行向原告偿还贷款本息的义务，被告胡喜兵、王平在实际履行过程中仅偿还利息6137.55元，未依约偿还贷款的到期利息，属违约行为。原、被告签订的《最高额借款合同》中约定，借款人违约的，贷款人有权宣布本合同立即到期，立即收回未偿还款项。该约定应视为合同双方对解除合同条件的约定。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定，当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。故本院对原告要求解除与被告胡喜兵签订的个人借款合同的诉讼请求予以支持，被告胡喜兵、王平应作为共同借款人立即偿还原告借款本金20万元及利息。关于利息，原、被告对借期内利率均有明确约定，应当按照约定支付。经核算，截至2020年7月8日，被告应支付余欠利息5483元。原告另请求被告从2020年7月8日起依照年利率9.88%支付利息，计算标准不符合该笔贷款的电子信息约定，应按电子信息上确认的年利率9.0554%予以计算，且诉讼请求中计算时间起点有误，应从2020年7月9日起算。原告与被告陈洋签订的《保证合同》中约定被告陈洋自愿为被告胡喜兵在原告处贷款的20万元本金及利息提供连带责任保证，原告与被告陈洋之间形成保证合同关系，故原告有权在保证合同期限内要求被告陈洋依据保证合同对被告胡喜兵的债务承担连带保证责任。被告陈洋辩称，虽在不可撤销保证承诺书及《保证合同》上签字，但原告未向被告陈洋解释合同内容，被告陈洋对合同内容不清楚，被告陈洋只负责配合原告向被告胡喜兵、王平追讨贷款本息的意见。本院认为，被告陈洋作为完全民事行为能力人，在不可撤销保证承诺书和《保证合同》上签字确认为被告胡喜兵向原告贷款的20万元贷款本息提供连带担保责任，自述不知晓合同内容，但未提供相关的证据，且原告亦不认可，故对该辩称意见本院不予采纳。被告胡喜兵、王平拒不到庭参加诉讼，应当承担举证不力等相应不利的法律责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告湖南华容农村商业银行股份有限公司与被告胡喜兵于2018年11月9日签订的《最高额借款合同》（编号为-22502-2018-00001286）； 二、被告胡喜兵、王平于本判决生效后三十日内偿还原告湖南华容农村商业银行股份有限公司借款20万元及支付截至2020年7月8日的利息共计5483元，并以未实际清偿的借款本金为基数按年利率9.0554%的标准支付自2020年7月9日起至清偿之日止的利息； 三、被告陈洋对上述债务承担连带清偿责任，被告陈洋承担连带保证责任偿还上述款项后有权向被告胡喜兵追偿； 四、驳回原告湖南华容农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计2191元，由被告胡喜兵、王平负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审判员  刘孝祥 二〇二〇年八月二十日 法官助理陈思 书记员张媚 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款 人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。