广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1881民初650号原告：中国建设银行股份有限公司英德支行，住所地：英德市*****以南与英州大道以东交汇处阳光国际都汇首层11-16号。负责人：林劲。委托诉讼代理人：黄孟，广东远大永恒律师事务所律师。委托诉讼代理人：禤世文，广东远大永恒律师事务所律师。被告：黄义岳，男，1968年1月2日出生，汉族，英德市人，住广东省英德市*****环保局，公民身份号码：441************231。被告：石雪花，女，1969年1月27日出生，汉族，英德市人，住广东省英德市*****环保局，公民身份号码：440************426。被告：英德市顺和房地产开发有限公司，住所地：英德市**************。法定代表人：郭某1。原告中国建设银行股份有限公司英德支行诉被告黄义岳、石雪花、英德市顺和房地产开发有限公司（以下简称顺和公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月7日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人、被告黄义岳、被告顺和公司的法定代表人到庭参加诉讼,被告石雪花经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司英德支行诉请：1.判令解除原告与被告黄义岳、被告石雪花签订的《住房公积金借款合同》（以下简称借款合同）；2.判令被告黄义岳、石雪花归还本金337401.36元及相应的利息（利息按借款合同约定计付至还清款日止，暂计至2019年11月25日为32834.15元）给原告；以上合共370235.51元；3.判决原告对位于英德市**************************屋在上述第2项范围内享有优先受偿权；4.判决被告英德市顺和房地产开发有限公司对黄义岳、石雪花对第2项欠款承担连带清偿责任；5.判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2015年1月，原告与被告黄义岳、石雪花签订借款合同，约定被告黄义岳、石雪花向原告借款390000元，用于购买房屋，借款期限为13年，自2015年1月起至2028年1月止，借款利率为浮动利率，并约定还款方法为等额本息还款方法，每月归还本息3258.21元。同时，约定将位于英德市**************************屋作为上述借款的担保物，抵押范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、违约金等，并办理相应的他项权登记。合同签订后，原告依约将390000元划入被告黄义岳、石雪花指定的账户，但被告没有按借款合同约定偿还到期利息，经原告多次催收，被告黄义岳、石雪花至今仍没有按借款合同约定偿还利息。截至2019年11月25日,被告黄义岳、石雪花尚欠本金337401.36元和利息32834.15元。因此，根据借款合同的约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告黄义岳、石雪花立即借款本息及相关费用并解除合同，行使担保权利。原告与被告顺和公司签订《中国建设银行广东省分行楼宇按揭贷款合作协议》及补充协议，约定被告顺和公司对按揭购房的购房人承担连带保证责任，保证期限从《个人住房借款合同》生效之日起，至被告顺和公司为购房人办妥正式《房地产证》和《他项权证》，并将《他项权证》移交原告保管之日止。然涉案房屋至今尚未办妥正式《他项权证》，因此被告顺和公司应当对被告黄义岳、石雪花拖欠原告的借款本息等承担连带清偿责任，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请依法判决。被告黄义岳辩称：对原告提交的起诉状没有意见。被告石雪花未答辩。被告顺和公司辩称：对原告提交的起诉状没有意见，由法院依法判决。原告中国建设银行股份有限公司英德支行在举证期限提供的证据有：证据一、原告企业营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证；证据二、被告一、被告二身份信息；证据三、住房公积金借款合同、付款凭证；证据四、抵押备案证明；证据五、个人贷款对账单；证据六、被申请人企业信息；证据七、《中国建设银行广东省分行楼宇按揭贷款合作协议》、《中国建设银行广东省分行楼宇按揭贷款合作协议补充协议》；以上证据均为复印件，证据原件经核对后当庭退回。被告黄义岳、石雪花、顺和公司未提交抗辩证据。经审理查明，2015年1月，原告与被告黄义岳、石雪花签订编号为440767200-111*******781855的《住房公积金借款合同》，该合同“特别签订条款”约定:“第三十一条借款人借款本金为（大写）叁拾玖万元整。第三十二条借款期限为（大写）壹佰伍拾陆个月……第三十三条一、贷款利率……执行浮动利率，即在个人住房公积金贷款基准利率水平上上调4.25%，即年利率为……二、罚息利率（一）借款人未按本合同约定用途使用借款的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上加收100%。（二）本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为……第三十七条……二、本合同项下借款的约定还款日为：借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日……五、借款人的还款方法为：采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为3258.21元……第四十一条一、本合同项下的抵押财产清单如下：房屋，权属证书编号：无，处所：英德市*************************，面积：124.73㎡，价值559360元……”2015年1月14日，原告将390000元发放至顺和公司在建行开设的账号440********052501360。另查明，2014年11月20日，原告与被告顺和公司签订《中国建设银行广东省分行楼宇按揭贷款合作协议》，合同约定：“第五条最高额保证在本协议第三条所指楼宇销售期间，甲方（被告顺和公司）对乙方（原告）向购房人发放的个人住房按揭贷款，同意为所有购房人之每一笔贷款，提供无条件、不可撤销的连带保证……第六条保证范围甲方（被告顺和公司）保证责任的范围包括（一）按揭贷款本金；（二）按揭贷款本金所生利息（含罚息、复息、违约金等）……第八条甲方承诺（四）甲方（被告顺和公司）对乙方（原告）每一笔按揭贷款的保证期限是从《个人住房借款合同》生效之日起，至甲方（被告顺和公司）为购房人办妥正式《房地产证》和《他项权证》，并将《他项权证》移交乙方（原告）保管之日止……”又查明，2020年3月12日的英德市不动产权信息查询证明显示，涉案房屋权属人为被告黄义岳、石雪花，产权证号：粤（2016）英德市不动产权第0017745、0017746号，房屋坐落：英德市*******团结路南月桂明珠花园1号楼A1001号，房屋已查封，无抵押情况。庭审中，被告黄义岳和被告顺和公司对原告提供的证据均没有异议，被告黄义岳表示没有能力偿还贷款。本院认为，原告中国建设银行股份有限公司英德支行与被告黄义岳、石雪花自愿签订编号为440767200-111*******781855的《住房公积金借款合同》，该合同没有违反法律规定，合同合法有效，原告与被告黄义岳、石雪花应当遵守上述合同的约定履行义务。原告已按照合同约定发放贷款，但被告黄义岳、石雪花仍有贷款余额337401.36元及暂计至2019年11月25日的利息（包含罚息、复利）32834.15元逾期未付，被告黄义岳、石雪花违反合同约定，现原告请求解除上述《借款合同》，要求被告黄义岳、石雪花偿还贷款余额及利息，利息按合同约定计至还清款项之日止，没有违反法律规定，本院予以支持。原告与被告黄义岳、石雪花签订抵押担保条款，但涉案抵押物至今没有办理抵押登记，抵押权未依法设立，故原告诉请对涉案房屋享有优先受偿权，于法无据，本院予以驳回。原告主张被告顺和公司对被告黄义岳、石雪花所欠的涉案款项承担连带保证责任，根据原告与被告顺和公司签订的《中国建设银行广东省分行楼宇按揭贷款合作协议》和《中国建设银行广东省分行楼宇按揭贷款合作协议补充协议》，原告未取得涉案房屋的《他项权证》前，被告顺和公司仍需对涉案债务承担保证责任，原告该项诉请没有违反法律规定，本院予以支持。被告石雪花经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，其行为视为自行放弃抗辩权，不影响本案审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司英德支行与被告黄义岳、石雪花签订编号为440767200-111*******781855的《住房公积金借款合同》；二、被告黄义岳、石雪花欠原告中国建设银行股份有限公司英德支行贷款本金337401.36元及利息32834.15元(包含罚息、复利)【利息暂计至2019年11月25日，2019年11月26日起的利息按照涉案《住房公积金借款合同》的约定计算至付清欠款止】，限被告黄义岳、石雪花于本判决生效之日起5日内付清给原告；三、被告英德市顺和房地产开发有限公司对第二判项确定的债务承担连带保证责任；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司英德支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6853.53元，由被告黄义岳、被告石雪花、被告英德市顺和房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长  胡燕凤人民陪审员  卜细妹人民陪审员  邹优媚二〇二〇年七月三十一日书 记 员  巫晓玲《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附英德市人民法院标的款账号情况：户名：英德市人民法院，开户行：中国银行清远英德和平中路支行，账号：7133********。当事人如自觉履行本判决，可向对方履行，也可将款项转(存)入本院上述账户，当事人转(存)入该账户，请在汇款单上将案件案号附上，否则无法认定履行款所属案件，对此可能造成你的不便。