河南省郑州市中原区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0102民初2733号原告：中国光大银行股份有限公司郑州中原路支行，住所地郑州市中原区中原西路**。负责人：冯坤山，该支行行长。委托诉讼代理人：楚敬，河南天物律师事务所律师。委托诉讼代理人：施菊，河南天物律师事务所实习律师。被告：苑常波，男，1982年8月3日出生，汉族，户籍地河南省滑县，住郑州市惠济区。原告中国光大银行股份有限公司郑州中原路支行诉被告苑常波金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国光大银行股份有限公司郑州中原路支行的委托诉讼代理人楚敬到庭参加诉讼，被告苑常波经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出并当庭明确其诉讼请求为：1、判令被告苑常波向原告偿还贷款本金576330.85元；2、判令被告苑常波向原告支付利息、罚息、复利暂计107277.87元（截止至2020年1月10日的利息、罚息、复利共计107277.87元；2020年1月10日之后的利息、罚息、复利按照《个人贷款合同》的约定执行至贷款本息全部清偿之日止，其中未逾期贷款的利息以年利率7.86%逐月计取，逾期贷款以年利率11.79%逐月计取罚息，复利以逾期利息为基数按年利率11.79%逐月计取；如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行）；3、依法判令原告有权就被告苑常波抵押给原告的位于郑州市××区迎宾路××楼××单元××房产折价或者拍卖、变卖后的价款，在上述第一、二项的诉讼请求的全部欠款范围内（包括但不限于案件受理费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等）优先受偿；4、请求判令被告承担本案的受理费、诉讼费等全部诉讼费用。事实与理由：2014年4月14日，被告苑常波与原告签订《个人贷款合同》，合同约定原告向被告苑常波发放个人住房按揭贷款640000元，贷款期限为2014年5月1日至2044年5月1日止，贷款年利率为7.86%，如被告苑常波逾期还款，则原告有权计收罚息，罚息利率为该合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，对借款人不能按时支付的利息，贷款行有按罚息利率计收复利等。被告苑常波同意以位于郑州市××区迎宾路××楼××单元××房产为上述借款承担抵押责任。该个人贷款合同签订后，原告依约向被告苑常波履行了出借贷款的义务。合同约定的贷款期限被告苑常波并未按照合同约定履行还款义务，拖欠原告贷款本金、利息、罚息。原告与被告所签《个人贷款合同》系各方意思真实表示，合法有效，原告依约履行出借贷款义务，但被告却未履行还款义务，原告多次找被告协商偿还贷款无果，故原告依法起诉至法院，望判如所请。被告苑常波未答辩未提交证据。原告围绕诉讼请求提交了证据，被告未到庭，视为其放弃举证和质证的权利。本院根据原告证据，认定法律事实如下：1、原告与被告之间的法律关系。原告提交2014年4月14日签订的《个人贷款合同》【编号：光郑中原支（住房）20140263】复印件一份，主要内容为：贷款人为原告，借款人、抵押人均为被告苑常波，贷款用途为购房；贷款金额为64万元；贷款期限为360个月，即自2014年4月14日起至2044年4月14日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55%上浮20%执行，首期执行贷款年利率为7.86%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按本合同约定的期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；本合同采用的担保方式包括抵押担保，抵押人自愿将其享有合法所有权和处分权的房产抵押给贷款人；借款人选择等本金还款，按月共分360期偿还；借款人未按时足额还款的，构成本合同项下的违约事件，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），有权按约定逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，有权宣布行使或实现本合同项下的担保权利等。原告提交的《郑州市预购商品房抵押合同》、《房屋他项权证》（郑房他证字第15030752**）复印件，能够证明被告苑常波同意以位于郑州市××区迎宾路××楼××单元××房产为上述借款提供抵押担保，并于2015年7月21日办理他项权证。上述证据能够证明原告和被告苑常波之间的借款合同关系及抵押合同关系成立并生效。2、合同履行情况。原告提交的《贷款申请书》、《抵押人承诺书》、《委托扣款划款授权书》、《贷款借据》复印件，能够证明被告苑常波同意有权直接从被告在中国光大银行股份有限公司郑州中原路支行开立的活期储蓄存款银行卡（账/卡号62×××09）划转合同项下的贷款到户名:河南新东方地产发展有限公司开立的存款账户（账号：77×××38）。原告于2014年5月1日已按约向被告苑常波账户发放贷款64万元。支行贷款借据显示：执行贷款利率为7.86%，贷款发放日2014年5月1日，贷款到期日2044年5月1日。原告提交的逾期贷款明细清单一份，能够证明被告苑常波未按照合同约定履行还款义务，截止2020年1月10日，被告贷款逾期32期，尚欠原告借款本金576330.85元，利息、罚息、复利107277.87元。本院认为：上述《个人贷款合同》、《贷款借据》，没有证据证明存在《中华人民共和国合同法》第五十二条所规定的无效情形，故原、被告均应依法适当、全面、诚信履行。原告向被告苑常波提供了64万元的借款，苑常波未按时足额还款，构成违约，故原告有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求其立即偿还全部贷款本金、利息等款项。被告苑常波应当向原告偿还借款本金576330.85元、截至2020年1月10日的利息（含罚息、复利）107277.87元，并按照《个人贷款合同》约定的利率支付自2020年1月11日起至借款全部清偿之日止的利息（含罚息、复利）。原告作为抵押权人，要求对登记在被告苑常波名下位于郑州市××区迎宾路××楼××单元××房产拍卖、变卖所得的价款优先受偿，符合合同及法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百四十三条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告苑常波自本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司郑州中原路支行偿还借款本金576330.85元、截至2020年1月10日的利息（含罚息、复利）107277.87元，并按照《个人贷款合同》约定的利率支付自2020年1月11日起至借款全部清偿之日止的利息（含罚息、复利）；二、原告中国光大银行股份有限公司郑州中原路支行对位于郑州市惠济区迎宾路10号四期3号楼3单元6层603号的房屋享有抵押权，在被告苑常波不履行本判决第一项给付义务时，有权以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5319元（已减半收取），由被告苑常波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  翟红斌二〇二〇年八月七日书记员  卢允静