广东省揭阳市榕城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5202民初1242号原告：中国农业银行股份有限公司揭阳城区支行，住所地：揭阳市榕城区***。负责人：吴东明，该行行长。委托诉讼代理人：黄地，李锋，广东谨信律师事务所律师。被告：谢贵江，男，汉族，1981年9月20日出生，住广东省揭阳市榕城区****************。原告中国农业银行股份有限公司揭阳城区支行与被告谢贵江信用卡纠纷一案，本院于2020年6月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司揭阳城区支行的委托诉讼代理人黄地到庭参加诉讼，被告谢贵江经本院传票传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司揭阳城区支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告谢贵江立即偿还原告截至2020年02月29日的透支款本金12480.44元、利息2417.25元、违约金（包含滞纳金）1141.62元，手续费115.20元，共计16154.51元及之后的利息与违约金（滞纳金）（利息按日利率万分之五计算按月计收复利至清偿之日止，违约金（滞纳金）按每月还款日最低还款额未偿还部分的5%计算至清偿之日止）。二、请求判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼受理费、财产保全费、公告费、速递费、评估鉴定费等）事实与理由：2016年11月2日，被告向原告申领金穗信用卡（卡号为：404**********062），并订立信用卡领用合约。被告领取信用卡后进行消费或提现后长期透支不还，至2020年02月29日的透支款本息、违约金（滞纳金）及其他费用共计16154.51元及之后的利息与违约金（滞纳金）（利息按日利率万分之五计算按月计收复利至清偿之日止，违约金（滞纳金）按就最低还款额未偿还部分的5%计算至清偿之日止），原告认为，与其被告的信用卡领用合约合法有效。被告逾期还款经原告多次催收，仍拒不履行还款义务，已构成恶意透支。被告的行为严重违反了《中国农业银行金穗贷记卡章程》及双方协定的有关规定，侵害了原告的合法权益。原告有权要求被告立即归还本协议项下的全部欠款及利息。被告谢贵江没有向本院提交答辩意见，也没有提供证据。经审理查明：2016年11月2日，被告谢贵江填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》向原告中国农业银行股份有限公司揭阳城区支行申请办理金穗贷记卡，并书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。申请表附有《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《收费标准》，对利息、滞纳金等计算方式有明确约定，未能按期偿还全部应还款额的，应支付应还款额自银行记账日起的利息，利息按日利率万分之五计息并按月计收复利；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，滞纳金按照最低还款额未偿还部分的5%收取；使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；利息、滞纳金按月计收。《收费标准》中，境内本行预借现金按交易金额的1%收取手续费，境内他行预借现金按交易金额的1%加2元收取手续费。原告受理该项申请并向被告谢贵江发放卡号为404**********062的金穗贷记卡。被告谢贵江自2016年12月26日开始使用该信用卡进行消费。截至2020年2月29日，被告共拖欠原告透支款项本金人民币12480.44元、利息人民币2417.25元，违约金（含滞纳金）人民币1141.62元，手续费人民币115.2元。原告经多次向被告催收无果，于2020年6月8日向本院提起诉讼。上述事实，有下列证据：营业执照、负责人身份证明书、身份证、金融许可证、中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗信用卡领用合约、中国农业银行金穗信用卡章程、收费标准、贷后管理系统查询页面、交易流水表、关于调整信用卡业务相关收费标准的公告以及当事人的陈述等为证。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司揭阳城区支行是经批准依法设立的金融机构，其经营金穗贷记卡信用卡金融业务符合我国法律法规的规定。根据原告提供的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人）》以及《中国农业银行金穗信用卡章程》显示，该申请表、领用合约、章程是原、被告的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定。被告谢贵江向原告申请使用金穗贷记卡，原告向被告发放了卡号为404**********062的中国农业银行金穗贷记卡，应认定原告与被告对中国农业银行金穗贷记卡信用卡章程和金穗贷记卡领用合约达成了合意，双方之间形成了信用卡合同法律关系，该合同是双方当事人的真实意思表示，内容合法，应确认有效。原、被告双方应按照约定履行各自的权利和义务。被告谢贵江在原告批准的额度内透支消费，截止至2020年2月29日，被告谢贵江结欠原告透支本金人民币12480.44元，利息人民币2417.25元，违约金（含滞纳金）人民币1141.62元，手续费人民币115.2元，事实清楚，证据充分，应予认定。被告谢贵江未按约定偿还原告透支款本息及相关手续费，已构成违约，应依法向原告承担清偿本金并支付利息和违约金（滞纳金）及相关手续费的民事责任。原告请求被告谢贵江偿还其信用卡透支款包括本金、利息、违约金、已产生的手续费的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。被告谢贵江经本院合法传唤，期满仍未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证等诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告谢贵江应于本判决发生法律效力之日起三十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司揭阳城区支行信用卡透支本金人民币12480.44元并支付利息、违约金、手续费（截止至2020年2月29日，利息人民币2417.25元，违约金人民币1141.62元，手续费人民币115.2元；自2020年3月1日起至清偿之日止的利息、违约金按领用合约及章程约定计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取人民币101元，由被告谢贵江负担。被告谢贵江应于本判决生效之日起五日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向揭阳市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  林利波二〇二〇年八月二十五日书记员  陈淡娜附相关法律条文:一审民事判决适用法律条文:《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。