广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初13755号原告：中国银行股份有限公司深圳中心区支行，住所地深圳市福田区福田街道福华三路**鼎和大厦裙楼第****及第**，统一社会信用代码91440300708573832Y。负责人：孟欢，行长。委托诉讼代理人：徐杰，广东深天成律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑瑞婷，广东深天成律师事务所实习律师。被告：黄焕新，原告中国银行股份有限公司深圳中心区支行诉被告黄焕新金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月7日受理后，依法适用于独任制普通程序，于2020年8月13日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人徐杰到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原被告双方签署的《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》；2、判令被告偿还原告借款本息合计人民币62946.02元，其中本金人民币62532.75元，应收逾期利息人民币63.27元，应收本金罚息人民币348.57元，应收利息罚息人民币1.43元（本金、利息罚息暂计至2019年8月22日，之后按合同约定以及中国人民银行规定计算至贷款付清之日止）；3、判令被告承担本案诉讼费用及与本案有关的其他费用（包括但不限于保全费、公告费等）。庭审时，原告申请撤回第一项诉讼请求，将第二项诉讼请求变更为被告承担本金59762.38元，利息为66.32元，应收本金罚息5710.34元，利息罚息9.03元（利息、罚息暂计至2020年8月11日，之后按合同约定以及中国人民银行规定计算至贷款付清之日止）；第三项诉讼请求明确为被告承担诉讼费用，未有其他费用产生。事实和理由：2018年5月20日，原告与被告签订了《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，约定:被告向原告申请循环贷款人民币68000元，有效期为12个月，年利率为基准利率值6.09%;还款方式为规则还息，到期还本息。合同第八条第1项（2)第2项（5)、（6)约定，被告未按期归还贷款本息，原告有权终止或解除本合同，全部、部分终止或解除被告与原告之间的其他合同；原告可以要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；罚息就按合同第三条第4项（1)约定，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直到清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。另合同第十一条第4项约定，本合同不论因何种原因在法律上成为无效或部分条款无效，只要原告向被告发放了贷款，且被告尚未全额结清，原告即对被告享有与本项贷款有关的债权，并可立即向被告追讨本合同项下全部贷款本息及其他一切相关费用。合同生效后，原告即于2018年6月5日、2018年6月11日、2019年2月22日和2019年2月23日根据被告的授权和指示将额度款项人民币4万元、1.7万元、5千元和6千元划入被告黄焕新62×××**的卡上，截止2019年8月22日，被告偿还本金、利息和罚息合计人民币9937.77元。目前，被告一直未偿还到期本金，虽经原告多次催收，未有效果。被告的行为严重违反合同约定，已构成违约。为此，原告要求解除与被告之间的合同，偿还剩余的贷款本息。被告未答辩举证亦未到庭应诉。经审理查明，“中银Ｅ贷”系原告经营的网络贷款品种，该贷款可通过手机ＡＰＰ在线申请。原告主张被告开通手机银行功能，通过中国银行ＡＰＰ向原告申请“中银Ｅ贷”，在线签署《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款》，约定：贷款人同意向借款人提供循环贷款，循环贷款额度以贷款人最终审批结果为准，循环贷款额度期限为自本合同生效之日起一年，在期限内，借款人可依据合同约定的贷款用途，循环使用该额度；借款人在通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时与贷款人约定每笔贷款的期限、用途及还款时间；合同项下的贷款用途仅可用于个人合法合理的消费支出；贷款利率以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的贷款利率为准，贷款利率按日息计算，日利率＝年利率／360，本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，贷款利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计算公式为：利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；借款人经由贷款人提供的电子服务渠道自助提款形成的系统记录视为借款依据，贷款利息自实际放款日起计算；借款人未按期归还贷款本息的，构成违约，贷款人有权宣布合同项下尚未偿还的贷款本息全部或部分提前到期。合同约定还款账户户名为黄焕新，账号为62×××97。原告主张被告申请借款时在申请页面可以看到贷款金额、利率、还款方式等信息，原告提交的贷款申请资料及还款基本信息等显示，被告通过电子形式向原告在线申请借款68000元，借款期限12月，利率6.09%，还款方式为规则还息、到期还本息，还款周期为每月。原告提供的被告尾号为7497的银行卡交易明细清单显示，原告分别于2018年6月5日、11日、2019年2月22日、23日分4笔向被告的银行账户发放贷款共计68000元。被告偿还了部分款项之后未再还款，截至2020年8月11日，被告拖欠原告本金59762.38元，利息为66.32元，应收本金罚息5710.34元，利息罚息9.03元。根据被告的还款情况，经核算利率即为贷款申请资料及还款基本信息显示的利率，罚息系以未偿还本金为基数、均按照利率上浮50%即罚息年利率9.135%计收。另查，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定，逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率为借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％。以上事实，有原告提交的《个人网络循环贷款合同》、贷款资料查询信息、贷款账户情况表、还款基本信息资料、存款历史交易明细清单等证据及庭审笔录予以证实。本院认为，原告提交的《个人网络循环贷款合同》虽为数据电文形式，且无贷款的相关信息，但原告已实际向被告发放了贷款，原告关于本金、利率、还款方式、罚息等的主张，与原告提交的贷款申请资料及还款基本信息等载明的放款、还款情况一致，亦符合《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定，上述证据可以形成证据链相互印证，本院对原告主张的贷款事实与被告还款的金额予以确认。原告向被告发放贷款，被告未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任。原告有权要求被告偿还尚欠的贷款本金、利息、罚息。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告黄焕新应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司深圳中心区支行偿还借款本金59762.38元，利息为66.32元，应收本金罚息5710.34元，利息罚息9.03元（罚息均暂计至2020年8月11日，之后的罚息按照合同约定及中国人民银行规定计至被告清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1374元（已由原告预交），由被告黄焕新负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审判员 胡  建  军二〇二〇年八月二十五日书记员 陈尚斌（代）