广东省云浮市云安区人民法院民 事 判 决 书广东省云浮市云安区人民法院民事判决书（2020）粤5303民初449号原告：中国农业银行股份有限公司云浮云安支行，营业场所：云浮市云安区********。负责人：陈中荣，该行行长。委托诉讼代理人：陈秋映、陈伟雄，该行客户经理。被告：黄维志，男，1987年10月30日出生，汉族，身份证住址：云浮市云安区*************，身份证号码：445************010。原告中国农业银行股份有限公司云浮云安支行与被告黄维志信用卡纠纷一案，本院于2020年7月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司云浮云安支行的委托诉讼代理人陈秋映、陈伟雄到庭参加了诉讼。被告黄维志经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司云浮云安支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告迅速归还原告信用卡(卡号：625**********759）透支本息、违约金及手续费共4890.78元；其中透支本金3996.75元，利息634.68元（利息是按日利率万分之五的标准计算），违约金234.08元（违约金是按最低还款额未偿还部分的5%计算），手续费25.27元（取现手续费境内本行预借现金按交易金额1%，最低1元的标准收取手续费和分期业务项最高不超过分期付款金额*分期期数*1.2%计算）。利息、违约金及手续费暂计至2020年4月28日，之后的利息、违约金及手续费按中国人民银行规定的透支利率和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定及《收费标准》计至还清款项日止；二、判令被告承担本案受理费、公告费及全部诉讼费用。事实和理由：被告黄维志于2018年5月10日向原告申请开立金穗信用卡（贷记卡），申请信用卡种类为金穗QQ联名IC农行贷记卡。双方就各自的权利义务进行了具体的约定，其中在其递交申请表中签字确认其已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规定。原告受理申请经审查后，同意了被告的申请，于2018年5月21日通知被告到原告的营业网点领取信用卡并激活，账号为625**********759，信用额度为4000元。被告领取信用卡后，使用该信用卡于2018年5月31日至2019年11月13日进行透支消费交易,其中短信服务费、分期利息、跨行消费、利息、逾期还款违约金、账单分期手续费共51笔，总金额20500.78元；财付通信用卡还款、财付通还款、转入共10笔，总金额15610元。被告持信用卡透支消费后，未能按约定的期限及时还款。经原告数次催收，被告仍未完全清偿欠款。截止至2020年4月28日，被告尚欠原告信用卡（贷记卡）透支本息、违约金及手续费共4890.78元，其中透支本金3996.75元，利息634.68元，违约金234.08元，手续费25.27元。利息、违约金暂计至2020年4月28日，之后利息、违约金及手续费是按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定和《收费标准》来计算，计至还清款项日止。计算规则如下：1.利息是按《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第三条“3.1透支金额从记账日起计息，利息从乙方信用卡（主卡）账户中扣收。乙方适用的透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数及乙方还款情况等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异，特定产品透支利率以农业银行官方网站等渠道公示为准），甲方可根据乙方的资信情况、用卡记录在上限日利率万分之五，下限万分之三点五之间（对应的年化利率上限约为18.25%、下限约为12.775%）调整乙方持有信用卡的透支利率，若甲方对乙方信用卡的透支利率进行调整，甲方将通过短信等方式通知乙方。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。”2.违约金是按《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第三条“3.11乙方未能按期偿还全部应还款额（含分期交易）的，不享受免息还款期待遇，交易款项按照本合约约定的透支利率自银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。乙方应在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元），支付逾期还款违约金。3.手续费分别是按《收费标准》中的预借现金项本行信用卡透支境内取现金额的1%收取，每笔最低人民币1元和按《收费标准》中的分期业务项最高不超过分期付款金额*分期期数*1.2%计算。《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第三条4.5与本合约相关文书（包括但不限于催收信函、发生诉讼时的法律文书）以乙方在申请表或其他相关申请材料中所填选（或后续乙方联系甲方进行变更的，以甲方确认的乙方后续调整的地址为准）的邮寄地址、手机号码、电子邮箱为送达地址。乙方送达地址若发生变更，乙方应及时通过甲方客服热线、营业网点等方式与甲方联系办理资料变更手续，否则乙方上述送达地址仍视为有效送达地址。因乙方提供的地址不确切或未及时告知变更后的地址，造成相关通知或文书无法送达的，以通知或法律文书退回之日视为送达之日。被告黄维志未作答辩。本院查明并确认如下事实：被告黄维志于2018年5月15日向原告中国农业银行股份有限公司云浮云安支行申请办理金穗贷记卡，并在申请书下方声明其已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品相关的信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。该申请表所附《金穗信用卡领用合约（个人卡）》载明以下内容：中国中国农业银行股份有限公司云浮云安支行（下称“甲方”）与金穗信用卡申请人（下称“乙方”）就乙方向甲方申领使用金穗信用卡（下称“信用卡”）相关事宜，订立本合约。1.乙方保证其及附属卡申请人向甲方提供的申请资料真实、准确、完整、合法、有效。2.透支金额从记账日起计息，利息从乙方信用卡（主卡）账户中扣收。乙方适用的透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数及乙方还款情况等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异，特定产品透支利率以农业银行官方网站等渠道公示为准），甲方可根据乙方的资信情况、用卡记录在上限日利率万分之五，下限万分之三点五之间（对应的年化利率上限约为18.25%、下限约为12.775%）调整乙方持有信用卡的透支利率，若甲方对乙方信用卡的透支利率进行调整，甲方将通过短信等方式通知乙方。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。3.乙方若选择约定特定账户自动还款的，可选择全额还款或最低还款额还款，甲方将于到期还款日从乙方约定账户中扣收相应款项，用于抵偿乙方欠款。乙方应在到期还款日前在约定账户内留存足额款项。最低还款额=信用额度内消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+分期付款本期应还金额*100%+前期最低还款额未还部分*100%+所有费用和利息100%+超过账户永久额度使用金额*100%（特定产品最低还款额计算方式以农业银行官方网站产品介绍为准）。4.乙方未能按期偿还全部应还款额（含分期交易）的，不享受免息还款期待遇，交易款项按照本合约约定的透支利率自银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。乙方应在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元），支付逾期还款违约金。5.乙方同意承担主卡及附属卡所发生的全部债务，包括但不限于透支本金（含超信用额度使用部分）、分期业务手续费、透支利息及其复利、违约金等费用。乙方正常或逾期90天（含）内向甲方偿还的款项，先抵偿已出账单、再抵偿未出账单，并按照费用、利息、本金的顺序逐项抵偿其欠款；逾期91天（含）以上的，按照本金、利息、费用的顺序逐项抵偿其欠款。原告中国农业银行股份有限公司云浮云安支行经审查，同意了被告黄维志的办卡申请，将卡号为625**********759的信用卡交付被告黄维志使用。后被告黄维志未能按约定履行还款义务，原告中国农业银行股份有限公司云浮云安支行催收未果。截至2020年4月28日，被告黄维志尚欠原告透支本金3996.75元、利息634.68元、违约金234.08元、手续费25.27元。以上事实，有原告中国农业银行股份有限公司云浮云安支行提供的被告身份证复印件、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、收费标准、账户历史交易记录、信用卡贷后管理系统截图，以及本院的庭审笔录等予以证实。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司云浮云安支行与被告黄维志之间形成的信用卡领用合同关系，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。被告黄维志在享受到原告中国农业银行股份有限公司云浮云安支行提供的相关金融服务后，应当根据双方的约定按期归还透支本息，并支付手续费。被告黄维志逾期还款的行为构成违约，依据《金穗信用卡领用合约（个人卡）》的相关规定，原告中国农业银行股份有限公司云浮云安支行有权要求被告黄维志支付未还的欠款本息、手续费及违约金。因此，对于原告中国农业银行股份有限公司云浮云安支行要求被告黄维志偿还因信用卡透支而产生的欠款本金、利息、手续费及违约金的诉讼请求，本院予以支持。被告黄维志经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条的规定，缺席判决如下：被告黄维志应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司云浮云安支行信用卡透支本金3996.75元、利息634.68元、违约金234.08元、手续费25.27元（计至2020年4月28日），并按《金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定支付上述欠款自2019年4月29日起至实际清偿之日止的利息和违约金。如果被告黄维志未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费25元（该款原告中国农业银行股份有限公司云浮云安支行已预交），由被告黄维志负担。本判决为终审判决。审判员  陈涧飞二〇二〇年八月五日书记员  邓晓锋附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。