山西省朔州市朔城区人民法院民事判决书（2020）晋0602民初1293号原告：陈国梁，男，1981年12月9日出生，汉族，朔州市人，打工。委托诉讼代理人：吕子君，上海天尚（朔州）律师事务所律师。被告：中国太平洋财产保险股份有限公司山西分公司，住所地太原市万柏林区长兴路**华润大厦T4写字楼****。负责人：侯敬东，该公司总经理。委托诉讼代理人：樊丽君，山西民力律师事务所律师。原告陈国梁与被告中国太平洋财产保险股份有限公司山西分公司（以下简称太平洋财险山西分公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告陈国梁及其委托诉讼代理人吕子君、被告太平洋财险山西分公司委托诉讼代理人樊丽君到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告陈国梁向本院提出的诉讼请求：请求判令被告返还原告垫付的人身赔偿款61万元。事实和理由：2020年4月2日0时41分许，原告陈国梁驾驶×××号发现牌轿车，沿开发路由南向北行驶，行驶至市府街叉口处在黄灯2s时继续越过停止线通行时，遇关占江驾驶的×××比亚迪牌小型轿车沿开发路由北向南行驶至上述地点，在黄灯2S时继续越过停止线左转弯时发生碰撞，造成关占江受伤经医院拖救无效死亡，陈国梁受伤，两车受损的道路交通事故，经朔州市交警支队事故处理大队认定，原告陈国梁负事故主要责任，关占江负事故次要责任。后经朔州市交警队调解，双方达成道路交通事故赔偿调解书，陈国梁共赔偿关占江家属包括人伤和车损共计83万元。本案原告陈国梁驾驶的×××号轿车在被告处投有12.2万元的交强险和50万元的商业第三者责任险，本事故发生在保险有效期。经计算，原告垫付赔偿第三者关占江家属人身损害方面损失共计701803.73元，现原告起诉在62.2万元保险限额内，向被告追偿垫付的人身损害赔款61万元，望人民法院依法裁决。被告太平洋财险山西分公司口头辩称，1、不承担垫付原告的第一项诉求，本案属于保险合同纠纷，只限于保险金给付权；2、本案中因原告饮酒驾驶，违反了道路交通法第22条，故其违反了法律禁止性规定，我方不承担赔偿责任；3、对于其具体的诉求质证阶段具体计算，4、诉讼费我方不承担。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审理认定事实如下：2020年4月2日0时41分，原告陈国梁饮酒后超速驾驶×××发现牌小型客车沿开发路由南向北行驶，行驶至市府街叉口处在黄灯2s时继续越过停止线通行时，遇当事人关占江驾驶×××比亚迪牌小型轿车沿开发路由北向南行驶至上述地点，在黄灯2s时继续越过停止线左转弯时发生碰撞，造成关占江受伤经医院抢救无效死亡，原告陈国梁受伤，两车受损的道路交通事故。经朔州市公安局交通警察支队交通事故处理大队认定，原告陈国梁负事故的全部责任，死者关占江负事故的次要责任，且原告陈国梁饮酒后驾驶机动车，超速行驶以及通过有信号灯的路口，在黄灯亮时越过停止线继续通行，其违法行为对发生道路事故所起的作用较大，是造成事故的主要原因。2020年5月7日，朔州市公安局交通警察支队交通事故处理大队作出朔公交调字【2020】第000005号道路交通事故损害赔偿调解书，原告陈国梁赔偿死者关占江死亡赔偿金、丧葬费及精神损失费、被抚养人生活费、车辆损失费等各项费用共计83万元。另查明，原告陈国梁通过微信在被告太平洋财险山西分公司为其所有的×××号“发现牌”小型客车购买了交强险（限额12.2万元）和在限额为50万元的商业第三者责任险，保险期间为2019年6月1日至2020年5月31日，事故发生在保险期间。原告陈国梁当庭陈述，其在投保过程中销售只说了价格和具体投保事项，未看到过免责条款，也没有对其提示。被告太平洋财险山西分公司为证明已尽到提示及说明义务向该院提交了截屏照片6张，证明原告通过银行卡方式支付了保费，且通过电子方式向原告送达了保单和条款，在交强险保单中一栏“重要提示”中第1点“请详细阅读保险条款”，商业险保单中一栏有“明示告知”中加黑了免除保险人责任部分，证明履行了提示义务。原告质证称没见过这些证据，也没让看到条款，销售也没有告知相应的条款内容，不认可已尽到提示义务。又查明，死者关占江（1966年10月21日出生）一家及其母亲李月娥系内蒙古乌兰察布市集宁区人，户别系家庭户口，其母亲李月娥（1942年7月1日出生）共生育三个子女。本院认为，本案为财产保险合同纠纷。双方当事人主要争议焦点为本案原告陈国梁系醉酒驾驶致使发生交通事故，保险合同订立时被告太平洋财险山西分公司是否就机动车商业险的免责条款履行了提示及说明义务。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案保险通过互联网销售，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第十二条的规定，通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务。本案中，原告主张被告太平洋财险山西分公司未尽提示及说明义务，而被告提交的投保单无原告手写签名，且提供的6张截图照片也不能证明就免责条款已尽到了提示和说明义务，故该免责条款对原告不产生法律效力。事发后，原告垫付了死者关占江死亡赔偿金、丧葬费及精神损失费、被抚养人生活费、车辆损失费等各项费用共计83万元。对于原告提供的赔偿明细表中死亡赔偿金815640元【（内蒙古城镇居民人均可支配收入40782元/年ⅹ20年）、精神抚慰金5万元、被扶养人生活费42305元【（内蒙古城镇居民消费性支出25383元/年ⅹ5年÷3人）请求合法，本院予以支持。对于原告赔偿明细表中丧葬费37800.5元（按内蒙古2018年数据）的计算方法，本院不予支持。根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十七条“丧葬费按照受诉法院所在地上一年度职工月平均工资标准，以六个月总额计算”，本院认定丧葬费为36103.5元[(山西省统计局2019年度城镇非私营单位在岗职工平均工资72207元)÷12个月ⅹ6个月]；对于原告请求的亲属办丧事误工费4688.4元（按5人7天计算）及办理丧葬事宜支出的交通费5000元，请求合法，本院予以支持。经核算，原告应承担死亡赔偿金815640元、精神抚慰金5万元、被抚养人生活费42305元、丧葬费36103.5元、亲属办理丧事误工费4688.4元、交通费5000元，共计953736.9元。因原告所有的车辆在被告处投保了交强险和三者险，且事故发生在保险期间，被告对免责条款未尽到提示和说明义务，所以由被告太平洋财险山西分公司在交强险限额内赔偿11万元，在三者险限额内应赔偿590615.83元【（953736.9元-110000元）ⅹ70%】，因三者险限额50万元，因此两项共计赔偿61万元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于适用关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第十条、第十二条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条、第二十二条、第二十七条、第二十八条、第十九条、第三十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：被告中国太平洋财产保险股份有限公司山西分公司于本判决生效后十日内向原告陈国梁支付保险金61万元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4950元（原告已预付），由被告中国太平洋财产保险股份有限公司山西分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于山西省朔州市中级人民法院。审判员 何德慧 二〇二〇年八月二十日书记员 宣存芳