云南省陇川县人民法院民 事 判 决 书（2020）云3124民初539号原告：云南陇川农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：915331242191630237。住所地：陇川县章凤镇三象北路133号。法定代表人：杨世能，系该公司董事长。委托诉讼代理人：杨春纪，代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：岳志，德宏新元法律服务所法律工作者，代理权限为特别授权代理。被告：孙勒腊，男，景颇族，1985年8月13日出生，住陇川县。被告：石木令，女，景颇族，1984年12月23日出生，住陇川县。被告：郭干退，男，景颇族，1975年2月20日出生，住陇川县。被告：李木瑞，女，景颇族，1977年12月31日出生，住陇川县。原告云南陇川农村商业银行股份有限公司（以下简称陇川农商行）与被告孙勒腊、石木令、郭干退、李木瑞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年7月29日依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告陇川农商行的委托诉讼代理人杨春纪、岳志，被告孙勒腊到庭参加诉讼，被告石木令、郭干退、李木瑞经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陇川农商行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告孙勒腊、石木令偿还借款本金400000元及利息15110.48元（暂计算至2019年12月21日止），两项合计人民币415110.48元；2.判令被告孙勒腊、石木令承担支付借款利息自2019年12月22日起算，以借款本金400000元为基数，按月利率9.20313‰（逾期利率）计算至借款还清为止；3.判令被告郭干退、李木瑞对上述第一、二项诉讼请求承担连带清偿责任；4.本案诉讼费（包括案件受理费、保全费等实现债权所产生的费用）由上述四被告全部承担。庭审中，原告将第2项诉讼请求明确为：自2019年12月22日起至2020年11月15日的借期利息按月利率6.13542‰计算，自2020年11月16日起至还清为止的逾期利息按月利率9.20313‰计算。事实和理由：2017年11月15日，被告孙勒腊、石木令与原告签订一份《个人借款合同》，合同约定：由被告孙勒腊、石木令向原告借款400000元，借款利率为月利率6.13542‰，借款用途为建房，借款期限为36个月，即自2017年11月15日起至2020年11月15日止，实际借款期限、利率、用途以借款凭证的记载内容为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。按季结息，结息日为每季末月20日，不定期还款。借款人连续三个付款期限或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。及《个人借款合同》中所约定的权利与义务。同日，与被告郭干退、李木瑞签订了一份《最高额保证合同》，约定由被告郭干退、李木瑞为保证担保人，保证担保方式为：连带保证责任，保证担保范围包括：借款本金、利息、逾期利息、罚息、复息、诉讼费及贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用等。合同签订后，原告于2017年11月15日向被告发放贷款400000元，履行合同义务。但被告未按合同约定履行支付利息义务，截至2020年3月24日已经累计超过六个付款期未支付利息，经原告多次向四被告催收至今未果。根据合同约定，被告已经构成根本违约，为此向四被告宣布贷款提前到期。据此，为保护原告合法权益，诉至法院。被告孙勒腊答辩称：对原告的诉讼主张及理由和事实认可，但是其认为借款还未到期，原告不应该现在起诉。被告石木令、郭干退、李木瑞未答辩。原告陇川农商行针对其诉讼请求，向本院提交七组证据：1、营业执照、法人身份证明书、居民身份证复印件各一份，欲证明原告系合法的经营机构及诉讼主体适格。2、被告身份证复印件四份，欲证明四被告身份情况及四被告诉讼主体适格。3、结婚证复印件四份，欲证明被告孙勒腊与被告石木令系合法夫妻关系；被告郭干退与被告李木瑞系合法夫妻关系。4、借款申请书、面谈记录、共同还款承诺书、《个人借款合同》复印件各一份，欲证明2017年11月15日被告孙勒腊、石木令与原告签订一份《个人还款合同》，约定由被告孙勒腊、石木令向原告借款人民币40万元，约定借款利率为月利率6.13542‰，借款用途为建房，借款期限为36个月，即自2017年11月15日起至2020年11月15日止，及双方在合同中所约定的权利义务的事实。5、最高额保证合同承诺书、《最高额保证合同》各一份，欲证明2017年11月15日被告郭干退、被告李木瑞与原告签订了一份最高额保证合同，约定由被告郭干退、李木瑞为保证担保人，保证担保方式为：连带保证责任，保证担保范围包括：借款本金、利息、逾期利息、罚息、复息、诉讼费及贷款人为实现债权和相关权利而发生的费用的事实。6、借款借据复印件一份，欲证明2017年11月15日原告通过银行转账向被告孙勒腊、石木令交付借款本金40万元的事实。7、个人逾期催收通知书、督促履行担保责任通知书、照片、宣布贷款提前到期通知书、履行担保义务通知书复印件各一份，欲证明在四被告未按合同约定支付借款利息后，原告分别向被告孙勒腊、石木令发出书面通知，要求其按合同约定支付借款利息并向被告发出宣布贷款提前到期通知书，分别向被告郭干退、李木瑞发出履行担保义务通知书，要求其履行担保义务责任，但四被告并未履行支付义务，其行为已经构成根本违约的事实。经质证，被告孙勒腊对原告提交的第1、2、3、5、6、7组证据均认可，对原告提交的第4组证据认可，但是认为该笔借款于2020年11月15日才到期。被告石木令、郭干退、李木瑞未到庭，对原告提交的七组证据视为放弃质证。被告孙勒腊、石木令、郭干退、李木瑞未提交证据。经庭审和质证，本院认为，原告提交的第1组证据、第2组证据和第3组证据，能够证实原、被告身份信息，诉讼主体适格，本院予以确认；第4、5、6组证据，有被告的签名及按指印，能够相互印证，证实被告孙勒腊、石木令向原告借款40万元，并约定借款利率和借款期限，被告郭干退、李木瑞承担连带保证责任，并约定保证担保范围的事实，符合证据的真实性、合法性和关联性，本院予以确认。第7组证据，由被告的签名及按指印，能够证实原告多次对被告进行催收，被告对催收金额予以确认的事实，本院予以确认。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2017年10月19日，孙勒腊作为申请人，石木令作为共同申请人，郭干退作为保证人，李木瑞作为共同保证人向原告出具一份《借款申请书》、《面谈记录（担保类）》，申请贷款金额40万元，贷款用途为建房，期限为3年。2017年11月15日，石木令作为承诺人，向原告出具一份《共同还款承诺书》，载明：章凤信用社：本人是借款人的妻子，借款人孙勒腊于2017年11月15日向贵社申请贷款，贷款金额400000元（人民币大写：肆拾万元整），期限3年，用途：建房，我自愿与借款人共同承担还款责任，并向贵社承诺如下：一、本人自愿和借款人共同参与对上述所街款项的偿还，直到借款人借款本息全部清偿完毕。二、借款人未按期偿付借款本息时，本人自愿承担连带责任。三、当借款人的借款本息未能偿清之前，本人不解除共同偿还借款本息的责任。承诺人：石木令。同日，孙勒腊作为借款人，石木令作为共同借款人，与原告签订一份《个人借款合同》，合同编号为：1104021581171115530000035，借款用途：建房，借款金额为40万元，借款金额一次性发放，贷款发放账户为：户名：孙勒腊，账号：62×××75，开户网点：陇川县农村信用合作联社章凤信用社，借款期限为36个月，自2017年11月15日起至2020年11月15日止。借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮55%，确定为年利率7.3625%。按季结息，结息日为每季末月20日，不定期还款。借款担保为最高额担保，担保人郭干退。借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分货款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。借款人在借款期限内不能按期支付的利息，按本合同约定的借款利率计收复利，借款逾期后仍未支付的利息，同时对逾期借款自预期值日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。同日，郭干退、李木瑞作为保证承诺人，向原告出具一份《最高额保证承诺书》，载明：兹有借款人孙勒腊于2017年11月15日向贵社申请贷款肆拾万元整，期限3年，即2017年11月15日至2020年11月15日，我自愿为借款人孙勒腊在以上授信额度内提供最高额保证担保，承担连带保证责任，如借款人不能按约定期限偿还贷款本息，我愿意承担连带清偿责任，代借款人偿还其所欠贵社的贷款本息。保证承诺人：郭干退、李木退。同日，郭干退、李木瑞作为甲方，陇川农商行作为乙方，签订一份《最高额保证合同》，合同编号为：1104021581171115230000009。保证责任方式为连带责任保证，保证担保的债权范围包括：债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用。债权本金为自2017年11月15日至2020年11月15日期间，乙方依据与孙勒腊签订的借款合同、银行承兑合同/协议、信用证开证合同、开立担保协议以及其他融资协议/文件而享有的对债务人的债权，且不论该债权在上述期间届满时是否已经到期。债权本金余额最高限额为人民币肆拾万元整。保证期间为自主合同项下的借款期限届满之日起两年；乙方根据主合同之约定宣布借款提前到期的，则保证期间未结款提前到期之日起两年。2017年11月15日，原告依约向被告孙勒腊发放贷款40万元，该笔贷款期限自2017年11月15日至2020年11月15日，正常执行利率为月利率6.13542‰，逾期执行利率9.20313‰，逾期利息起算时间为2020年11月16日。2020年3月24日，原告向孙勒腊送达一份编号为：11040215811569546016789979914466的《陇川农村商业银行章凤支行宣布贷款提前到期通知书》，载明：您于2017年11月15日向陇川农村商业银行章凤支行（下称我行）借款肆拾万元整（￥400000.00），合同编号：1104021581171115530000035。您自2019年9月21日起未能按照合同约定的时间支付借款利息义务，截至2020年3月24日您已累计超过180天以上未履行借款支付利息义务，逾期借款利息人民币壹万伍仟壹佰壹拾元肆角捌分（￥15110.48元），已形成不良贷款，实属违约。根据合同约定，现向您宣布贷款提前到期，请您在接到本通知后立即清偿上述借款本息。石木令在借款人签收处签名按指印。同日，原告向郭干退送达一份编号为：11040215811569546016789979914466的《陇川农村商业银行章凤支行履行担保义务通知书》，载明：您于2017年11月15日为借款人孙勒腊向陇川农村商业银行章凤支行（下称我行）借款肆拾万元整（￥400000.00）提供担保，合同编号：1104021581171115230000009。截至2019年9月21日尚欠逾期借款利息人民币壹万伍仟壹佰壹拾元肆角捌分（￥15110.48元），该笔贷款已累计欠息超过180天以上，现已形成不良贷款，实属违约。经我行多次向借款人催收拒不履行，并已向借款人宣布贷款提前到期。请您在接到本通知后之日起5个工作日内履行担保义务，否则向您宣布贷款提前到期，并向我行履行担保义务。郭干退、李木瑞在担保人签收处签名按指印。截至2019年12月21日，被告孙勒腊、石木令、郭干退、李木瑞尚欠原告贷款本金400000元、利息15110.48元。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”。第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”。第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”。本案中，原告主张被告孙勒腊、石木令偿还贷款本金400000元，并支付自2019年3月22日起至2019年12月21日的利息15110.48元，以及按月利率6.13542‰计算支付自2019年12月22日起至2020年11月15日的借期利息，按月利率9.20313‰计算支付自2020年11月16日起至还清为止的利息，提交了借款申请书、面谈记录、共同还款承诺书、个人借款合同、借款借据、个人逾期催收通知书、照片、宣布贷款提前到期通知书予以证实，本院认为，双方签订的《个人借款合同》中约定，借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。该约定系当事人真实意思表示，不违反法律规定，系合法有效的约定，对合同各方当事人均具有约束力。原告按约向被告孙勒腊、石木令发放了贷款，由于被告孙勒腊、石木令未按合同约定履行偿付借款本息的义务，原告依据合同约定向被告宣布贷款提前到期并主张还款不违反法律规定。原告的该项主张事实清楚、证据充分，计算利息方法正确，本院予以支持。对于原告主张被告郭干退、李木瑞承担连带清偿责任的请求，《中华人民共和国担保法》第六条：“本法所称保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行或者承担责任的行为”。第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人承在其保证范围内承担保证责任”。第二十一条第一款：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”本案中，被告郭干退、李木瑞在《最高额保证承诺书》上签名按指印，作出：“……自愿为借款人孙勒腊在以上授信额度内提供最高额保证担保，承担连带保证责任，如借款人不能按约定期限偿还贷款本息，我愿意承担连带清偿责任，代借款人偿还其所欠贵社的贷款本息。”的承诺，并作为保证人与原告签订《最高额保证合同》，双方约定担保债权本金余额最高限额为40万元，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起两年；若宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期之日起两年。现由于被告孙勒腊、石木令未按合同约定还款，原告于2020年3月24日通知被告宣布贷款提前到期及通知履行担保义务，并于2020年5月13日向本院提起诉讼，要求被告郭干退、李木瑞承担保证责任，不违反法律规定，亦未超出法律规定的保证期间，故被告郭干退、李木瑞应按照合同约定承担连带偿还责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告孙勒腊、石木令于本判决生效之日起十日内共同偿付原告云南陇川农村商业银行股份有限公司贷款本金人民币40万元及截至2019年12月21日止的利息人民币15110.48元；并支付自2019年12月22日至实际还清款项之日止的利息（其中自2019年12月22日至2020年11月15日止按月利率6.13542‰计付利息，自2020年11月16日起至实际还清款项之日止按月利率9.20313‰计付利息）。二、被告郭干退、李木瑞对本判决第一项所涉债务在本金40万元及相应利息、复利、逾期利息范围内承担连带清偿责任，其承担清偿责任后有权向被告孙勒腊、石木令进行追偿。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7527元，由被告孙勒腊、石木令、郭干退、李木瑞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于德宏州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行；申请强制执行的期限为二年。审 判 长  马 丽审 判 员  毛 谦人民陪审员  段德昌二〇二〇年八月二十七日书 记 员  邵世玮