云南省昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0112民初4026号原告：富滇银行股份有限公司小企业信贷专营中心，营业场所云南省昆明市金碧路121号复兴花园二期8幢。统一社会信用代码：915300006979525375。负责人：黄红松。委托诉讼代理人：赵娅楠，云南直度律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：赵祖勋，云南直度律师事务所律师，特别授权代理。被告：莫会平，女，1988年12月15日出生，汉族，身份证登记住址云南省保山市隆阳区。被告：马洪银，男，1982年6月27日出生，汉族，身份证登记住址云南省保山市昌宁县。被告：莫连山，男，1969年6月13日出生，汉族，身份证登记住址云南省保山市隆阳区。被告：莫恃生，男，1969年9月16日出生，汉族，身份证登记住址云南省保山市隆阳区。被告：施甸康宏农业科技发展有限公司，住所云南省保山市施甸县酒房乡摆田村委会山头队组。统一社会代码：91530521061555747L。法定代表人：苏彦。委托诉讼代理人：段必渊，男，特别授权代理。原告富滇银行股份有限公司小企业信贷专营中心（以下简称“富滇银行信贷专营中心”）与被告莫会平、马洪银、莫连山、莫恃生、施甸康宏农业科技发展有限公司（以下简称：康宏公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案受理。后本案依法适用普通程序，于2020年8月11日公开开庭进行了审理。富滇银行信贷专营中心的委托代理人赵娅楠、赵祖勋，莫会平，马洪银，康宏公司的委托诉讼代理人段必渊到庭参加了诉讼。莫连山、莫恃生经本院依法送达起诉状副本、开庭传票等应诉材料后，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。富滇银行信贷专营中心向本院提出诉讼请求：一、莫会平、马洪银共同归还贷款本金72000元，并支付截止2020年3月8日的利息、罚息、复利19098.76元；二、莫会平、马洪银共同支付自2020年3月9日起至还清贷款之日止的贷款利息、罚息、复利；三、莫会平、马洪银共同赔偿富滇银行信贷专营中心为实现本案债权支付的律师费4821.98元；四、莫连山、莫恃生、康宏公司对上述债务承担连带保证责任;五、本案诉讼费、保全费、公告费以及其他实现债权的费用由莫会平、马洪银、莫连山、莫恃生、康宏公司共同承担。审理中，富滇银行信贷专营中心陈述第五项诉讼请求只主张诉讼费，不再主张保全费、公告费以及其他实现债权的费用。事实和理由：2017年7月6日，富滇银行信贷专营中心与莫会平、马洪银签订《（微贷）个人借款合同》，约定由富滇银行信贷专营中心向莫会平提供借款本金80000元，借款期限从2017年7月10日起至2018年7月9日，借款月利率为9‰，还款方式为按季支付利息，到期一次性归还贷款本金，借款逾期的，自逾期之日起计收罚息，逾期罚息利率为实际贷款利率上浮30%-50%，对不能能按时支付的利息，按照逾期罚息利率计收复利；马洪银作为共同还款人在《（微贷）个人借款合同》上签字，承诺承担与借款人相同的义务。同日，富滇银行信贷专营中心与莫连山、莫恃生签订《个人担保合同》，与康宏公司签订《公司担保保证合同》，均约定担保范围为本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及担保权人为实现债权而发生的一切费用，担保方式为连带责任保证，担保期限为主合同项下债务履行期限届满之日后两年内。之后，富滇银行信贷专营中心向莫会平提供了借款80000元。莫会平自2018年6月起就未按约偿还借款本息，马洪银作为共同还款人，莫连山、莫恃生、康宏公司作为连带责任保证人亦未履行任何还款责任。莫会平辩称，莫恃生让莫会平以莫会平的身份证帮忙办理贷款，实际用款人为莫恃生；现因经济困难，暂时无力偿还借款。马洪银辩称，莫恃生让莫会平以莫会平的身份证帮忙办理贷款，实际用款人为莫恃生。莫连山未到庭发表答辩意见，亦未提交书面答辩状及证据材料。莫恃生未到庭发表答辩意见，亦未提交书面答辩状及证据材料。康宏公司到庭但未发表答辩意见。本院确认本案法律事实如下：2017年7月6日，富滇银行信贷专营中心（贷款人）与莫会平（借款人）签订合同编号为：富滇银行（微贷借）小企业信贷专营中心2017011276的《（微贷）个人借款合同》，约定主要内容为：“借款人向贷款人借款80000元，借款期限自2017年7月10日至2018年7月9日止。借款用途为购买菌棒。借款发放、偿还均通过莫会平在富滇银行保山支行的99×××90账户进行。贷款利率为固定利率，按照月利率9‰执行，贷款利息自贷款发放之日起计算，按日计算。借款人按季支付利息，到期一次性归还贷款本金，贷款结息方式为每季末月的第20日。借款逾期的，贷款人自借款逾期之日起开始计收罚息，罚息利率为本合同载明的实际执行贷款利率水平上加收30%-50%，逾期半年（含半年）以内的，加收30%，逾期半年以上一年（含一年）以内的，加收40%，逾期一年以上的，加收50%。对于不能按时支付的利息，依据本合同约定的结息方式，按上述罚息利率计收复利，直至清偿本息为止。本合同项下的贷款由莫连山、莫恃生、康宏公司作为保证人，贷款人与担保人另行签订担保合同。共同还款人对贷款人承担本合同项下与借款人相同的全部义务。借款人或共同还款人未按本合同约定按时、足额偿还贷款本息的构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人或共同还款人立即清偿借款本息及贷款人为实现债权而支付的各项费用。借款人未按时、足额偿还贷款本息的，应承担贷款人为实现债权而支出的诉讼费、保全费、执行费、公告费、律师费、差旅费及其他费用。”马洪银在上述《（微贷）个人借款合同》共同还款人一栏处进行了签字、捺印。2017年7月10日，富滇银行信贷专营中心向99×××90账户发放贷款80000元，期限自2017年7月10日起至2018年7月9日止。2017年7月6日，富滇银行信贷专营中心（担保权人）与莫连山（担保人）、莫恃生（担保人）签订《个人担保合同》，约定主要内容为：“担保人为富滇银行信贷专营中心与莫会平签订编号为富滇银行（微贷借）小企业信贷专营中心2017011276的《（微贷）个人借款合同》提供连带责任保证担保，担保范围为富滇银行信贷专营中心对莫会平形成的债权，本金、利息（包括罚息、复利）、基于该债权产生的违约金、赔偿金以及担保权人为实现担保权而发生的诉讼费、仲裁费、执行费等。保证期间至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。”2017年7月6日，富滇银行信贷专营中心（担保权人）与康宏公司（保证人）签订《公司担保保证合同》，约定主要内容为：“保证人为富滇银行信贷专营中心与莫会平签订编号为富滇银行（微贷借）小企业信贷专营中心2017011276的《（微贷）个人借款合同》提供连带责任保证，担保范围为富滇银行信贷专营中心对莫会平形成的债权本金、利息、复利、罚息、基于该债权产生的违约金、赔偿金以及担保权人为实现担保权而发生的诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等。保证期间至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。”另查明，富滇银行信贷专营中心同一时期委托云南直度律师事务所向本院提起包含本案在内的多件金融借款合同纠纷。原告因本次诉讼支付律师代理费3000元。富滇银行信贷专营中心在本案审理中陈述，本案截止2020年3月8日尚欠富滇银行信贷专营中心贷款本金72000元，利息、罚息、复利19098.76元。2020年3月8日之后，未偿还过任何款项。以上事实有富滇银行信贷专营中心提交的《（微贷）个人借款合同》《个人担保合同》《公司担保保证合同》、借款借据、交易明细查询历史、欠本欠息表、委托代理框架协议、发票，及本院庭审笔录在卷佐证，本院予以确认。本院认为，借款合同是借款人向贷款人贷款，到期返还借款并支付利息的合同；借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，富滇银行信贷专营中心与莫会平、马洪银签订的《（微贷）个人借款合同》系合同当事人之间的真实意思表示，内容并不违反法律的禁止性规定，该合同合法有效，各方当事人均应按约全面履行合同义务。富滇银行信贷专营中心作为贷款人已将约定款项发放给莫会平，莫会平作为借款人、马洪银作为共同借款人即应按照约定期限归还借款本息，因莫会平、马洪银无正当理由拒不到庭参加诉讼，尚欠的具体金额本院只能按照富滇银行信贷专营中心陈述确定，现莫会平、马洪银未按合同约定按时、足额向富滇银行信贷专营中心归还贷款，富滇银行信贷专营中心有权要求莫会平、马洪银立即清偿借款本息，故莫会平、马洪银应共同向富滇银行信贷专营中心偿还已到期的借款本金72000元及截止2020年3月8日的利息、罚息、复利19098.76元。同时，莫会平、马洪银还应共同向富滇银行信贷专营中心支付自2020年3月9日起至全部款项付清之日止的利息、罚息、复利，其中利息按双方签订借款合同中约定的月利率9‰计算，逾期罚息按双方签订借款合同中约定的月利率9‰加收50%计算。最高人民法院《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第2条规定，金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持。本案中莫会平、马洪银最终所承担的利息、罚息、复利的总和合计不得超过按年利率24%计算的金额上限。关于富滇银行信贷专营中心主张的律师代理费4821.98元，《（微贷）个人借款合同》中已作明确约定，收费标准也不违反《云南省律师服务收费暂行标准》的规定，但本案中实际富滇银行信贷专营中心实际支出的律师费为3000元，则本院支持律师费3000元。另，保证人应与债权人订立书面形式的保证合同，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的为连带责任保证，保证担保的范围可以由保证合同的当事人进行约定。在本案中，富滇银行信贷专营中心与莫连山、莫恃生、康宏公司均签订了书面的担保合同，书面担保系合同当事人之间的真实意思表示，且内容并不违反法律的禁止性规定，合法有效，各方当事人均应按约全面履行合同义务，即莫连山、莫恃生、康宏公司对富滇银行信贷专营中心与莫会平签订借款合同项下的债务承担连带保证责任，担保的范围为前述借款合同项下的本金、利息、违约金、赔偿金以及为实现担保权而发生的诉讼费、仲裁费、执行费等。富滇银行信贷专营中心在本案中主张莫连山、莫恃生、康宏公司对莫会平的债务承担连带责任符合合同约定及法律规定，本院予以支持。审理中，富滇银行信贷专营中心陈述不再主张保全费、公告费及其他实现债权的费用，未违反法律、行政法规规定，也不损害国家、集体、第三人利益，本院予以准许。虽然莫连山、莫恃生经本院依法送达起诉状副本、开庭传票等应诉材料后，无正当理由未到庭参加诉讼，但鉴于本案事实清楚、证据充分，依法可缺席判决。另，本案符合最高人民法院《民事诉讼程序繁简分流改革试点实施办法》第十六条第二款规定之情形，故由法官一人适用普通程序独任审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、莫会平、马洪银于本判决书生效之日起十日内共同偿还富滇银行股份有限公司小企业信贷专营中心借款本金72000元及截至2020年3月8日的利息、罚息、复利19098.76元，并共同支付自2020年3月9日起至全部款项付清之日止按双方签订《（微贷）个人借款合同》约定标准计算的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的总和合计不得超过按年利率24%计算的金额上限）；二、莫会平、马洪银于本判决书生效之日起十日内共同支付富滇银行股份有限公司小企业信贷专营中心为实现本案债权支出的律师费3000元；三、莫连山、莫恃生、施甸康宏农业科技发展有限公司对本判决第一、二项债务承担连带偿还责任，莫连山、莫恃生、施甸康宏农业科技发展有限公司就承担连带责任的部分，有权向莫会平、马洪银追偿；四、驳回富滇银行股份有限公司小企业信贷专营中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2198元（前款富滇银行股份有限公司小企业信贷专营中心已预交），由富滇银行股份有限公司小企业信贷专营中心负担46元，莫会平、马洪银、莫连山、莫恃生、施甸康宏农业科技发展有限公司共同负担2152元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审判员  成兰二〇二〇年八月三十一日书记员  徐帅