上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初3396号原告：上汽通用汽车金融有限责任公司，住所地上海市浦东新区。法定代表人：卫勇，董事长。委托诉讼代理人：李麟燕，女。委托诉讼代理人：李勇，男。被告：李金凤，女，1984年10月10日出生，汉族，住河南省商丘市。被告：张宁峰，男，1987年12月24日出生，汉族，住河南省商丘市。原告上汽通用汽车金融有限责任公司(以下至判决主文前简称上汽公司)与被告李金凤、张宁峰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月6日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年7月24日公开开庭进行了审理。原告上汽公司委托诉讼代理人李麟燕到庭参加了诉讼。被告李金凤、张宁峰经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉。本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告上汽公司向本院提出诉讼请求：1.被告李金凤、张宁峰归还余欠贷款本金人民币31,534.01元(以下币种均为人民币)；2.被告李金凤、张宁峰依约支付计算至2019年6月21日的贷款利息5,978.11元、逾期利息10,369.66元；3.被告李金凤、张宁峰依约支付自庭审次日起至实际清偿日止的逾期利息；4.若被告李金凤、张宁峰未履行上述任何一项付款义务，则原告上汽公司有权就车牌号为“豫NMXX**”的抵押车辆行使抵押权；5.诉讼费由被告李金凤、张宁峰负担。事实和理由：2012年1月，原告上汽公司与被告李金凤、张宁峰签订了《汽车抵押贷款合同》，约定：被告李金凤、张宁峰以被告李金凤购得的车辆作抵押，向原告上汽公司借款57,600元并分期归还。合同签订后，原告上汽公司按约放贷。但自2014年11月18日起被告李金凤、张宁峰未依约归还贷款本息。被告张宁峰书面辩称,不同意原告上汽公司的全部诉讼请求。首先，原告没有中国人民银行批准的金融经营资格许可证，不具有金融业务经营资格，原被告之间签订的《汽车抵押贷款合同》违反了效力性强制性法律的规定，为无效合同，合同约定的利率及违约逾期利率均是无效的，其合同附件也因主合同的无效而无效，被告张宁峰在合同附件上的签字也应认定为无效。本案应按无效合同相互返还财产的规定处理，因贷款合同的借款人是被告李金凤，应由被告李金凤偿还，被告张宁峰不承担返还责任。其次，原告上汽公司的诉请金额有误。被告李金凤向原告上汽公司借款57,600元,已偿还46,091.64元，仅剩余11,508.36元未归还。再次，被告张宁峰与被告李金凤已于2013年6月5日离婚，涉案车辆系被告李金凤购买，也一直由其使用，贷款也系被告李金凤所借，离婚时亦约定涉案车辆归被告李金凤所有，借款也应由其偿还。最后，被告李金凤借款时已将车辆设定抵押，其未及时还款时，原告上汽公司就应控制并查封涉案车辆，依据法定程序予以拍卖。自2014年11月18日至今已逾5年，涉案车辆折旧扩大，价值减损，造成的损失应由原告上汽公司和被告李金凤承担。被告李金凤未作答辩。原告上汽公司为其主张提供如下证据材料：1.《汽车抵押贷款合同》及机动车注册登记信息各一份，证明原告上汽公司与被告李金凤、张宁峰之间的金融借款合同关系；被告李金凤以其所有的车牌号为“豫NMXX**”的车辆提供担保，并就上述借款办理了该车辆的抵押登记。2.招商银行放款凭证，证明原告上汽公司已按约发放了贷款。3.本息清单，证明截至2019年6月21日被告李金凤、张宁峰的还款情况。被告李金凤、张宁峰未发表质证意见。被告张宁峰为其主张提供《离婚协议书》复印件一份，证明被告李金凤、张宁峰已于2013年6月5日协议离婚。原告上汽公司对上述证据真实性、合法性无异议，对关联性不予认可。被告李金凤未发表质证意见，亦未提交证据。基于上述证据及原告上汽公司、被告张宁峰的陈述，本院确认如下事实：2012年1月，原告上汽公司与被告李金凤、张宁峰签订了《汽车抵押贷款合同》，约定：被告李金凤、张宁峰以被告李金凤购得的车辆作抵押，向原告上汽公司借款57,600元；借款期限为60个月，最后一期还款日为2017年1月18日;还款方式为等额本息，利率方案为浮动利率，贷款年利率为16.23%，逾期贷款年利率为24.34%(贷款利率×150%)；如遇中国人民银行基准利率发生变动，除双方另有约定外，贷款利率和逾期利率则相应发生变动，但不应超过法律允许的范围。合同签订后，原告上汽公司、被告李金凤、张宁峰各自按约履行放贷、还款义务。2013年6月5日，被告李金凤、张宁峰协议离婚。2014年11月18日起，被告李金凤、张宁峰方未按约支付贷款本息，至2019年6月21日，被告李金凤、张宁峰共计拖欠原告上汽公司贷款本金31,534.01元、利息5,978.11元、逾期利息10,369.66元。2012年1月20日，被告李金凤就车牌号为“豫NMXX**”的车辆办理抵押登记，抵押权人为原告上汽公司。另查明，原告上汽公司《营业执照》的经营范围包括：“……六、提供购车贷款业务；……十一、与购车融资活动相关的咨询、代理业务；……”本院认为，原告上汽公司具有金融业务经营资格，在合法经营范围内与被告李金凤、张宁峰签订的《汽车抵押贷款合同》，合同依法成立，双方均应恪守。依据合同约定，被告张宁峰作为共同借款人有责任与借款人共同承担合同项下的所有义务，并且此种责任为连带共同责任。被告张宁峰作为共同借款人，以已与被告李金凤离婚为由，不承担借款返还责任的抗辩，本院不予采纳。现被告李金凤、张宁峰未按约还款，其行为已构成违约。当事人对反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。被告张宁峰对仅剩余11,508.36元未归还原告上汽公司的事实，未提供证据加以证明，应承担不利后果。被告张宁峰对原告上汽公司起诉金额错误的抗辩，本院不予采纳。现双方签订的《汽车抵押贷款合同》已到期，故原告上汽公司要求被告李金凤、张宁峰归还余欠贷款本金31,534.01元的诉请，理由正当，本院予以支持。原告上汽公司主张的贷款利率未超过法定标准，其叠加主张的利息和逾期利息亦不超过年利率24%，故本院均予以支持。原告上汽公司主张的逾期利率超过法定标准年利率24%，本院予以调整。债权人即抵押权人在债务人即抵押人不履行到期债务时可对抵押物行使抵押权。本案被告李金凤就系争借款以其所购车辆设定抵押，且已依法办理抵押登记，故原告上汽公司作为债权人可以要求在被告李金凤、张宁峰不履行付款义务时对被告李金凤的抵押车辆行使抵押权。被告李金凤、张宁峰经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，可视为其放弃相应的诉讼权利，由此产生的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李金凤、张宁峰应于本判决生效之日起十日内归还原告上汽通用汽车金融有限责任公司贷款本金31,534.01元；二、被告李金凤、张宁峰应于本判决生效之日起十日内支付原告上汽通用汽车金融有限责任公司至2019年6月21日的到期利息5,978.11元、逾期利息10,369.66元；三、被告李金凤、张宁峰应于本判决生效之日起十日内支付原告上汽通用汽车金融有限责任公司自2020年7月25日起至实际清偿日止的逾期利息(以贷款本金31,534.01元为基数、按涉案合同约定标准，但不得超过年利率24%计算)；四、若被告李金凤、张宁峰届期不履行上述第一、二、三项规定的付款义务，原告上汽通用汽车金融有限责任公司可以以车牌号为“豫NMXX**”的车辆与被告李金凤协议折价或者申请拍卖、变卖，所得价款原告上汽通用汽车金融有限责任公司享有优先受偿权；折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告李金凤所有，不足部分由被告李金凤、张宁峰继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费997元，由被告李金凤、张宁峰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  俞菡茝人民陪审员  顾燕滨人民陪审员  杨亚秋二〇二〇年八月六日法官 助理  吴宜卉书 记 员  朱美圆附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。