广西壮族自治区柳州市柳北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0205民初876号 原告：中国建设银行股份有限公司柳州分行，住所地广西壮族自治区柳州市北站路**，统一社会信用代码：91450200198602460P。 负责人：郭劲军，该行行长。 委托诉讼代理人：李文娟，广西万铭律师事务所律师。 委托诉讼代理人：尹艳，广西万铭律师事务所律师。 被告：黄源滤，男，1956年4月4日生，汉族，住广西壮族自治区柳州市柳**。 被告：陈**金，女，1965年4月12日生，汉族，住广西壮族自治区柳州市鱼峰区。 原告中国建设银行股份有限公司柳州分行与被告黄源滤、陈**金金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李文娟到庭参加了诉讼。被告未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告黄源滤签订的合同编号为450150013-016-2012004143的《个人消费借款合同》。2、判令二被告偿还借款本金75076.97元、利息1479.28元及罚息532.62元（利息及罚息暂计至2020年1月7日，之后利息及罚息按合同约定计收至清偿完毕止）。3、判决二被告支付律师费代理费3854元。4、判令二被告提供的抵押物（即柳州市房屋）的拍卖、变卖或者折价的价款优先清偿原告诉请的所有债务。5、本案全部诉讼费用由二被告承担。 原告向本院提出事实和理由：2012年7月9日，被告黄源滤与原告签订了编号为450150013-016-2012004143的《个人消费借款合同》，约定被告黄源滤向原告借款48万元，用于购买柳州市房屋。借款期限为96个月，到期日为2020年7月9日；借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%，还款方式按月等额本息还款法。合同还约定，如被告黄源滤借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；被告黄源滤不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权解除与借款人的借贷关系，并可要求被告黄源滤立即清偿借款本息及相关费用；如被告黄源滤未按合同约定履行义务，原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等费用）由被告黄源滤承担。如履行合同产生争议，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。本合同项下贷款采用贷款人受托支付方式进行支付，2012年8月1日原告按照约定向被告黄源滤发放了48万元的贷款。 为保证合同的履行，被告黄源滤与原告签订了编号为450150013-016-2012004143的《个人住房借款抵押合同》，以其所有的座落于柳州市房屋作为抵押，向原告提供担保，于2012年7月4日到房产管理部门办理了以原告为抵押权人的商品房抵押权登记手续，不动产登记证号为：柳房他证字第××号。合同正式履行后，自2019年9月起，被告黄源滤已陆续拖欠贷款，未能按时足额还款，被告黄源滤的行为既违反了诚实信用的原则，也违反了双方签订的合同约定。被告陈**金为被告黄源滤的配偶，被告黄源滤购买的房屋为共同生活居住，被告陈**金应当为被告黄源滤的住房贷款承担连带还款责任。综上，为维护原告合法权益，依照我国民诉法之规定，特向法院提起诉讼，望公正判决如请求。 被告未作答辩，亦未向本院提交证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人对真实性未提出异议的证据，本院予以确认。对当事人提供的证据能否支持其主张的证明目的，本院结合案件情况予以参考。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 本案借款发生时，二被告系夫妻关系。2012年6月15日，被告黄源滤填写《个人贷款申请书》，向原告申请48万元个人消费贷款，被告陈**金在该《个人贷款申请书》的借款人配偶申明一栏“本人是借款人黄源滤的配偶，同意借款人申请个人贷款，并承诺共同还款”内容的落款处签名确认。2012年7月9日，原告与被告黄源滤签订编号为450150013-016-2012004143的《个人消费借款合同》和《个人消费借款抵押合同》，约定：被告黄源滤向原告借款48万元用于购买耐用消费品，借款期限为96个月即2012年7月9日至2020年7月9日，采取等额本息还款方法每月归还原告贷款；借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；若未按合同约定按时足额偿还借款本息或者其他应付款项的，原告有权宣布贷款立即到期，未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；被告黄源滤以其所有的位于柳州市房屋为上述借款提供抵押担保，担保范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）等内容。合同签订后，双方于2012年7月24日办理了抵押房产的抵押登记手续后，原告依约向被告黄源滤发放了贷款48万元。因被告黄源滤未能按照合同约定按时足额归还原告贷款本息，截止至2020年1月7日，尚欠原告贷款本金75076.97元、利息1479.28元、罚息532.62元。为此，原告诉至本院，提出上述诉讼请求。原告为实现本案债权，委托律师事务所代理本案，产生律师代理费3854元。 本院认为，原、被告签订的《个人消费借款合同》和《个人消费借款抵押合同》，符合法律规定，且已实际履行，应受法律保护。合同签订后，原告依约发放贷款，并无过错。被告黄源滤借款后，未能按合同约定还本付息，其行为属违约行为，也符合双方约定的合同解除条件。但双方签订的《个人消费借款合同》约定的借款期限从2012年7月9日至2020年7月9日止，故截止本案开庭之日，该合同约定的借款期限已经届满，本院不再另行判决解除合同。双方签订的《个人消费借款合同》约定被告黄源滤向原告借款48万元用于购买耐用消费品，并非原告诉称的借款用于购买房屋，双方签订的并非《个人住房借款抵押合同》，办理抵押房产的抵押登记手续的时间亦并非2012年7月4日，对于原告的上述错误陈述，本院予以纠正。因被告陈**金在该《个人贷款申请书》的借款人配偶申明一栏“本人是借款人黄源滤的配偶，同意借款人申请个人贷款，并承诺共同还款”内容的落款处签名确认，故该借款是夫妻共同意思表示所负的债务，应属二被告的夫妻共同债务，被告陈**金应承担共同偿还责任。故原告主张二被告共同归还尚欠的贷款本息，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。双方在合同中约定借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或者其他应付款项的，应当承担原告为实现债权而产生的律师费。由于被告逾期还款导致本案诉讼，原告委托律师事务所代理本案，产生相应的律师诉讼代理费是原告为实现债权所支付的，符合相应的律师服务收费管理实施办法及律师服务收费标准，根据合同约定该费用亦应由被告负担。被告用房屋作为借款的抵押物，并办理了抵押登记手续，故原告要求折价或拍卖、变卖该抵押物，所得价款优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第七条、《中华人民共和国合同法》第六条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下： 一、被告黄源滤、陈**金归还原告中国建设银行股份有限公司柳州分行贷款本金75076.97元并支付相应的利息、罚息（利息、罚息计算方法：截止2020年1月7日的利息为1479.28元、罚息为532.62元，2020年1月8日起的利息、罚息，按照双方签订的《个人消费借款合同》约定的方式，计算至被告付清借款本息之日止）。 二、被告黄源滤、陈**金支付原告中国建设银行股份有限公司柳州分行律师代理费3854元。 三、若被告黄源滤、陈**金在本判决书规定的履行期间内不能履行上述债务，则以被告黄源滤、陈**金用于抵押的柳州市房屋折价、拍卖、变卖，所得价款由原告中国建设银行股份有限公司柳州分行优先受偿。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费1824元（原告已预交），由被告黄源滤、陈**金负担。原告为本案所支出的公告费，可凭有效票据要求被告黄源滤、陈**金负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向柳州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上于柳州市中级人民法院。 审 判 长  覃素红 人民陪审员  李佩芳 人民陪审员  林文姣 二〇二〇年八月七日 法官 助理  曾林妮 书 记 员  黄 云