福建省漳州市中级人民法院 民 事 裁 定 书 (2020)闽06民终2179号 上诉人（原审原告）：创金天地投资有限公司，住所地天津自贸试验区（空港经济区）西三道****902-B，统一社会信用代码91120116300430248R。 法定代表人：耿君彩，该公司总经理。 委托诉讼代理人：杨惠贞，福建元光律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：郭振宏，福建元光律师事务所执业律师。 被上诉人（原审被告）：漳州市立诚投资咨询有限公司，住，住所地福建省漳州市芗城区胜利东路**君临天下****一社会信用代码91350602096758595P。 法定代表人：吴荣槐。 被上诉人（原审被告）：吴荣槐，男，1970年5月23日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区。 被上诉人（原审被告）：方婷婷，女，1989年3月8日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区。 被上诉人（原审被告）：曾文彬，男，1977年3月12日出生，汉族，住福建省云霄县。 上诉人创金天地投资有限公司因与被上诉人漳州市立诚投资咨询有限公司、吴荣槐、方婷婷、曾文彬民间借贷纠纷一案，不服福建省漳州市芗城区人民法院（2018）闽0602民初10546号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。 创金天地投资有限公司上诉请求：撤销一审判决，发回重审或改判支持创金天地投资有限公司的诉讼请求。事实和理由：一、创金天地投资有限公司提供的证据足以证实本案借款已实际发生，一审法院不予认定有误。漳州市立诚投资咨询有限公司于2017年7月13日与轻易贷平台签订一份《借款服务合同》，漳州市立诚投资咨询有限公司同意出借人委托轻易贷科技有限公司将出借人已充值至出借人轻易贷会员账户的资金转至借款人的轻易贷会员账户；当借款人的轻易贷会员账户收到出借资金后，即收到借款。创金天地投资有限公司于2018年2月6日将110000元从创金天地投资有限公司的轻易贷账户划拨至漳州市立诚投资咨询有限公司的账户，至此，创金天地投资有限公司已完成付款义务，本案借贷关系成立。二、创金天地投资有限公司提供的证据可以证明本案的债权转让合法有效，创金天地投资有限公司依法取得债权。根据漳州市立诚投资咨询有限公司与轻易贷科技有限公司签订的《借款服务合同》及漳州市立诚投资咨询有限公司与李志刚网签的《债权转让协议》约定，出借人通过轻易贷平台出借给漳州市立诚投资咨询有限公司的债权是可以转让的。三、创金天地投资有限公司提供的证据足以证实创金天地投资有限公司系涉案债权的最终受让人。该笔借款的原始出借人是创金天地投资有限公司，根据轻易贷平台的投资规则，该笔债权在借款期限内会多次转让。借款期限届满后，创金天地投资有限公司会作为该笔债权的最终债权人。每一手受让都有相应的债权转让协议以及支付债权对价，并在借款期限届满后通知漳州市立诚投资咨询有限公司。根据法律规定，债权受让通知在告知债务人后即对债务人产生效力。综上所述，请求支持创金天地投资有限公司的诉讼请求。 创金天地投资有限公司向一审法院起诉请求：一、判令漳州市立诚投资咨询有限公司偿还创金天地投资有限公司借款110000元及利息4675元；二、判令漳州市立诚投资咨询有限公司向创金天地投资有限公司支付违约金13860元（欠款额10%的当月违约金，及按欠款额日千分之一计算至2018年8月31日的迟延履行违约金2860元，并要求计算至实际付清之日止）；三、吴荣槐、方婷婷、曾文彬对漳州市立诚投资咨询有限公司的还款义务承担连带担保责任；四、本案的案件受理费、公告费、邮寄费、保全费用、鉴定费等诉讼费用及其他费用由漳州市立诚投资咨询有限公司、吴荣槐、方婷婷、曾文彬承担。 一审法院认定事实：一、2017年7月13日，漳州市立诚投资咨询有限公司(乙方)与轻易科技有限公司（甲方）订立《借款服务合同》，约定:1.甲方创建“轻易贷网络平台”向其会员提供出借及借款中介服务;乙方自愿在轻易贷注册成为会员;乙方同意并接受，轻易贷生成的与本合同相关的所有内容（包括便不限于电子协议、电子单据或凭证、通讯信息、轻易贷发布的各项规则及标准、轻易贷会员服务协议等），均可作为乙方取得借款的证据;2.乙方通过轻易贷提供的网络借贷中介服务取得借款的，应向甲方支付服务费；当甲方将乙方的借款申请展示在轻易贷网页上后，任何完成轻易贷实名认证的会员均可通过轻易贷购买债权，成为出借人，从而最终达成借款交易，出借人有权随时转让债权，乙方不可撤销地承诺接受出借人的债权转让要求；同意轻易贷出借人可以将对乙方拥有的债权转让给第三方,乙方向债权人还款的方式为乙方将应还款项存入第三方支付机构或金融机构指定账户,出借人或债权人通过轻易贷取得还款。3.乙方同意并接受，《借款及担保协议》中出借人向乙方支付借款的方式为：乙方委托甲方将出借人已充值至出借人轻易贷会员帐户的出借资金划转至乙方的轻易贷会员账户；当乙方的轻易贷会员账户收到甲方划转的出借资金后，即为乙方已收到出借人的出借款项等条款。二、2017年7月13日，漳州市立诚投资咨询有限公司、吴荣槐、方婷婷通过轻易贷平台，与创金天地投资有限公司订立了《借款及担保协议》，协议中未约定借款金额及借款期限，但约定借款利率为4.25%，借款时间为180天，吴荣槐、方婷婷作为保证人为该协议提供连带责任保证；借款方同意，在收到每笔借款时，均须一次性向轻易科技有限公司支付服务费，服务费的标准为借款本金的2.5%，向河北汇通非融资性担保有限公司支付履约保证金，标准为借款本金的7.5%；借款人违约的，须向债权人交纳借款本金金额10%作为一次性违约金，且借款方在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款额的1%向出借人支付延迟履行违约金等违约责任；借款人及保证人同意，出借人有权将其部分或全部债权转让给第三人，债权受让人仍有权继续转让债权，出借人及债权人可委托轻易贷站内信将债权转让事宜通知借款人及保证人，该等通知构成合法有效的债权转让通知等条款。同日，吴荣槐、方婷婷分别向创金天地投资有限公司出具了《担保函》，并同漳州市立诚投资咨询有限公司与轻易科技有限公司、河北汇通非融资性担保有限公司签订了《服务协议》。曾文彬向创金天地投资有限公司出具担保函，为漳州市立诚投资咨询有限公司的借款提供连带责任保证。但未签署出具担保函的时间。三、轻易科技有限公司出具的从其后台的截图显示：漳州市立诚投资咨询有限公司于2018年2月6日14：47：24借款，交易金额为110000元，交易状态：成功；创金天地投资有限公司于同日17：00：02出借，出借金额为110000元，交易状态：成功。四、2018年2月13日创金天地投资有限公司将本案的债权分别转让给王金玲等四位自然人和法人。该四名债权受让人经数次转让后，于2018年8月5日由创金天地投资有限公司最终受让该债权,并由创金天地投资有限公司通过四川新网银行股份有限公司将转让款支付给各出让人，同时，通过轻易贷平台向被告漳州市立诚投资咨询有限公司发出债权转让通知。 一审诉讼过程中，创金天地投资有限公司申请诉讼保全并提供了担保。经审查，一审法院于2018年11月30日作出（2018）闽0602民初10546号之一民事裁定书，裁定：查封、冻结漳州立诚投资咨询有限公司、吴荣槐、方婷婷所有的价值相当于128500元的财产。 一审法院认为：本案存在着二层法律关系即：1.创金天地投资有限公司与漳州市立诚投资咨询有限公司、吴荣槐、方婷婷、曾文彬之间的民间借贷关系；2.债权人之间对该债权的转让。而创金天地投资有限公司无论是作为借贷关系的出借人，还是作为原因债权的最终受让人，其均应提供证据证明原因债权的依法成立。但创金天地投资有限公司提供的轻易科技有限公司出具的从其后台的截图中，从借款人借款成功与出借人交易成功的时间上来看，借款人账户上显示借款110000元，仅仅只是借款人发出借款要约的金额，并非实际已收到的款项。创金天地投资有限公司提供的其在最终债权转让中支付给上一手债权人的转帐凭证，并不能证明在原债权中借款人实际收到了借款110000元。因此，在创金天地投资有限公司无法提供证据证明其将借款110000元已实际支付给借款人的情况下，主张借款人及保证人承担民事责任，证据不足，应予驳回。漳州市立诚投资咨询有限公司、吴荣槐、方婷婷、曾文彬经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。经一审法院审判委员会研究决定，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款和第一百四十四条的规定，判决：驳回创金天地投资有限公司的诉讼请求。一审案件受理费3605元，诉讼保全费1163元，均由创金天地投资有限公司负担。 本院认为：本案《借款及担保协议》电子协议中服务费及履约保证金等约定，涉嫌虚增债务及收取高额费用，根据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条“人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关”的规定，本案可能涉嫌经济犯罪，应移送有关部门进行处理。依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第四项、第一百五十四条第一款第三项和《最高人民法院关于适用的解释》第三百三十条规定，裁定如下： 一、撤销福建省漳州市芗城区人民法院（2018）闽0602民初10546号民事判决； 二、驳回创金天地投资有限公司的起诉。 一审案件受理费3605元及二审案件受理费3605元，均退还创金天地投资有限公司。 本裁定为终审裁定。 审 判 长 周月华 审 判 员 黄泽强 审 判 员 傅 京 二〇二〇年八月二十六日 法官助理 朱俊平 书 记 员 傅舒惠