福建省福州市台江区人民法院民 事 判 决 书（2020）闽0103民初1123号原告：中国大地财产保险股份有限公司福建分公司，住所地：福建省福州市台江区后洲街道台江路**佳阳大厦**，统一社会信用代码：91350000764069235E。负责人：吴大江，总经理。委托诉讼代理人：陈勇、周莺，福建祥仲申律师事务所律师。被告：雷长剑,男，1988年12月5日出生，汉族，住福建省连江县。被告：福州筑成投资有限公司，，住所地福建省福州市连江县凤城镇丹凤东路**丹凤花园**楼**店面统一社会信用代码：913501220665677634。法定代表人：余良记。被告：余良记,男，1952年6月10日出生，汉族，住福建省连江县。被告：余奇芳,女，1979年11月19日出生，汉族，住福建省福州市台江区。被告：林山,男，1979年8月6日出生，汉族，住福建省福州市台江区。原告中国大地财产保险股份有限公司福建分公司（以下简称“大地财险福建分公司”）与被告雷长剑、被告福州筑成投资有限公司（以下简称筑成投资公司）、被告余良记、被告余奇芳、被告林山追偿权纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大地财险福建分公司的委托诉讼代理人陈勇律师到庭参加诉讼，被告雷长剑、被告筑成投资公司、被告余良记、被告余奇芳、被告林山经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。大地财险福建分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令雷长剑立即偿还原告代偿费用118082.1元及资金占用利息（利息以118082.1元为基数，按照年利率6%计算，自2019年10月30日起计至实际还清本息之日止，暂计至起诉之日为1180.82元）；2、依法判令筑成投资公司、余良记、余奇芳、林山对雷长剑的上述还款义务担连带责任；3、依法判令五被告共同负担原告为此已支付的律师代理费3000元，暂计至起诉之日共计122262.92元；4、本案的案件受理费、诉讼保全费由五被告共同承担。事实和理由：2017年6月7日，原告与案外人福建福州农村商业银行股份有限公司（以下简称“农商银行”）签订了一份《福州农商银行自用汽车消费借款保证保险合作协议》，约定：原告向农商银行出具保单作为对投保人还款履约情况的保险；若投保人未按《抵押借款合同》约定按期还款导致保险事故发生的，原告需按约定承担保险责任；保险标的为投保人因办理汽车消费分期付款业务而向农商银行所负的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、复利、罚息、手续费、违约金、实现债权的诉讼费用等；投保人未按约定履行按期还款义务以至于农商银行连续或累计三个还款期无法全额扣款受偿，或在保险期限届满前投保人仍未清偿全部本息的，视为保险事故构成，原告应承担保险赔偿责任；农商银行收到原告支付的保险赔偿金后，将追偿权益转让给原告等内容。2018年8月，筑成投资公司、余良记、余奇芳主动向原告出具了一份《承诺函》，林山单独向原告出具了一份《担保承诺函》均承诺：四被告同意若因任何原因导致原告在以筑成投资公司、余良记、余奇芳、林山推荐的业务而承保的保证保险合同（包括相关附加险）项下需承担保险责任的，四被告就原告因承担前述保险责任发生的损失自愿向原告提供连带责任保证担保；原告要求筑成投资公司、余良记、余奇芳、林山承担担保责任的方式为：见索即付；筑成投资公司、余良记、余奇芳、林山确认：当借款人不履行其债务时，无论原告对借款人的追索权是否拥有其他担保，原告均有权直接要求筑成投资公司、余良记、余奇芳按本《承诺函》、林山按《担保承诺函》承担连带责任保证；因本《承诺函》发生争议协商解决不成时，由原告所在地人民法院管辖等内容。2019年5月6日，雷长剑因与筑成投资公司办理购买二手车业务而向农商银行贷款，形式为雷长剑在农商银行处申请办理信用卡后放款。雷长剑向农商银行申请办理信用卡并于13日获批。同时雷长剑申请以该信用卡办理汽车大额分期业务，申请金额112000元，分36期；手续费10.4%、分期收取等内容，筑成投资公司作为经销商也在该申请表上加盖公章。5月13日，农商银行作为抵押权人及贷款人与雷长剑（借款人）、筑成投资公司（抵押人）签订了一份《抵押贷款合同》，约定：雷长剑向农商银行借款112000元；借款用途购买二手车；借款期限自2019年5月13日起至2022年6月13日止；雷长剑自愿以登记在其名下的闽Ａ×××**宝马牌小型轿车提供抵押担保等内容。2019年5月20日，雷长剑作为投保人、筑成投资公司作为被保险人和债务担保人向原告投保一份单号为PBPU201935010036000518的《自用汽车消费借款保证保险保险单》，约定：第一受益人为农商银行，雷长剑未按照约定如期足额还款达到三期，视为保险事故发生等内容。同日，农商银行依约放款给雷长剑。雷长剑于2019年5月开始分期归还贷款及手续费。偿还了2期但2019年7月5日开始，雷长剑突然无故拒不依约归还自第2期起的贷款及手续费，原告多次通知雷长剑履行合同约定的还款义务，均无果。2019年9月29日，因雷长剑未能按约定归还贷款，农商银行依约通知雷长剑并向原告报案，要求原告履行保险责任进行代偿。原告于10月30日向农商银行支付了118082.1元赔款，农商银行向原告出具了《赔付意向及权益转让书》，将上述追偿权益转让给原告。现因雷长剑未能及时依约向农商银行支付贷款，导致原告被迫承担代付责任。根据上述各项合同的相关约定，原告有权向雷长剑追偿该笔款项以及因追偿而产生的其他必要开支，筑成投资公司、余良记、余奇芳、林山应承担连带担保责任。雷长剑、筑成投资公司、余良记、余奇芳、林山未作答辩。大地财险福建分公司围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1.福州农商银行自用汽车消费借款保证保险合作协议。以证明原告向农商银行出具保单作为对投保人还款履约情况的保险；若投保人未按《抵押借款合同》约定按期还款导致保险事故发生的，原告需按约定承担保险责任等事实。2.承诺函。以证明筑成投资公司至五自愿就原告因承担前述保险责任发生的损失自愿向原告提供连带责任保证担保的事实。3.福万通信用卡申请表。4.福万通信用卡汽车大额分期申请表。5.抵押贷款合同。6.信用卡购（租）车分期划款、扣款授权书。证据3-6共同证明雷长剑因与筑成投资公司办理以租代购新车业务而向原告贷款，采用雷长剑申请办理信用卡的形式向原告贷款，并由筑成投资公司以其所有的车辆作为抵押担保，雷长剑要求将贷款发放给筑成投资公司的事实。7.保单。以证明雷长剑作为投保人向原告投保保证保险的事实。8.农商银行福万通大额分期手工请款业务凭证。9.交易明细查询。证据8-9共同证明农商银行依约放款、雷长剑自2019年6月16日开始逾期还贷的事实。10.索赔申请书。11.损失清单。12.出险通知书。证据10-12共同证明因雷长剑未能按约定归还分期借款本息，农商银行遂依约向原告索赔，要求原告履行保险责任进行代偿的事实。13.《赔款计算书》。以证明原告已将118082.1元支付给被保险人农商银行指定账户的事实。14.赔付意向及权益转让书。以证明农商银行已将借款合同的主债权及从债权转让给原告的事实。15.委托代理合同。16.发票。证据14-16共同证明原告为此已支付律师费3000元的事实。雷长剑、筑成投资公司、余良记、余奇芳、林山未提交证据，未进行质证。经审查，大地财险福建分公司提交的证据1-16具有证据的客观性、关联性特征，来源与形式合法，能够证明案涉事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月5日，农商银行与大地财险福建分公司签订《福州农商银行自用汽车消费借款保证保险合作协议》，约定：大地财险福建分公司自用汽车消费借款保证保险保单项下投保人未按汽车消费分期付款合同约定履行按期还款义务以至甲方连续或累计三个还款期无法全额扣款受偿，或在保险期限届满前投保人仍未清偿全部本息的，视为保险事故构成，大地财险福建分公司应承担保险赔偿责任。适用保险条款为中国大地财产保险股份有限公司自用汽车消费借款保证保险条款。筑成投资公司、余良记、余奇芳向大地财险福建分公司出具落款时间为空白的《承诺函》及《补充承诺函》，承诺：筑成投资公司(即推荐人)向贵司提交的《客户推荐表》或《客户推荐书》等推荐表，经推荐人指定的任一被授权人签字或任一推荐人用印盖章，则视为有效推荐，推荐人或其被授权人其中一方签字盖章的对于其他各方均有效力，贵司可推定为担保人所有人均认可该推荐；贵司按推荐表接受投保、出具保证保险单，若因任何原因导致贵司在以智由行科技公司推荐的业务而承保的保证保险合同（包括相关附加险）项下需承担保险责任的，本担保人就贵司承担前述保险责任而发生的损失自愿向贵司提供连带责任保证担保，保证担保方式包括现金质押和连带责任保证；若因任何原因导致贵司在以推荐人推荐的业务而承担的保证保险合同（包括相关附加险）项下需承担保险责任的，或担保人为履行担保责任或违反本《承诺函》中的任何承诺事项的，贵司有权将担保人缴存至贵司的保证金用于冲抵“应付款项”；保证担保的范围包括贵司因承担保险责任而支付的任何或全部款项及相应的利息、违约金、损害赔偿金、贵司为实现追偿权而发生的费用等；贵司要求担保人承担担保责任的方式为见索即付，即当贵司承保的保证保险被保险人或受益人向贵司请求赔偿保险金时，或借款人（或承租人）财务状况恶化危及公司将来之追偿时，贵司可直接向担保人索偿，担保人自收到贵司书面索偿通知之日起10日内，无条件一次性向贵司支付贵司主张的金额；担保人确认当借款人（或承租人）不履行其债务时，无论贵司对借款人（或承租人）的追索权是否拥有其他担保(包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式)，贵司均有权直接要求担保人按本《承诺函》承担相应的连带责任保证担保;就任一借款人（或承租人）而言，本《承诺函》项下的保证期间自本《承诺函》签发之日起至贵司因承担保险责任而履行相关支付义务之日起两年内；推荐人授权黄学烨、陈鑫向贵司推荐业务。2019年5月6日，雷长剑向农商银行申请办理福万通信用卡大额分期业务，并与农商银行共同签订了《福万通信用卡汽车大额分期申请表》，约定：经销商为筑成投资公司，所购买的汽车品牌为宝马牌，汽车价格为160000元，首付金额48000元，申请分期金额为112000元、36期、手续费率10.4%、手续费金额为11648元。雷长剑在申请表申请人签名处签字，廖宗纬在申请表经销商经办人员处签名，筑成投资公司在申请表经销商印章处加盖公章。2019年5月13日，福建福州农村商业银行股份有限公司凤湖社区支行（贷款人、抵押权人，以下简称农商银行凤湖社区支行）与雷长剑（抵押人）签订《抵押贷款合同》，约定：雷长剑向农商银行凤湖社区支行进行借款；借款用途购买二手车；借款期限自2019年5月13日起至2022年6月13日止；雷长剑自愿以登记在其名下的闽Ａ×××**宝马牌小型轿车提供抵押担保。但是抵押借款合同中未对借款金额进行约定。同年5月13日，雷长剑向农商银行凤湖社区支行出具《信用卡购（租）车分期划款、扣款授权书》，授权农商银行将112000元借款一次性以雷长剑购（租）车款名义划入合作经营商筑成投资公司的对公存款账户。但大地财险福建分公司未向本院提交农商银行凤湖社区支行已依约将上述112000元借款划入筑成投资公司账户的相关证据。大地财险福建分公司向本院提交保单号：PBPU201935010036000518《特别约定清单》，但该约定清单并未列明投保人、被保险人等信息，无法证明雷长剑已向大地财险福建分公司投保。福州农商银行以雷长剑未按照《福万通信用卡汽车大额分期申请表》《抵押借款合同》约定还款，于2019年6月、7月、8月发生连续逾期，连续逾期达到3期，累计拖欠借款本息共计118082.1元，向大地财险福建分公司申请索赔。2019年9月29日，农商银行向大地财险福建分公司出具《赔付意向及权益转让书》，确认同意大地财险福建分公司按118082.1元作为本案的最终赔偿金额，保险人支付以上金额的赔偿款后，受损保险标的的相应权利归属于保险人等。但是大地财险福建分公司未向本院提交其已支付上述金额的赔偿款的相关证据。另查明，大地财险福建分公司因本案支出律师费3000元。本院认为，雷长剑与福州农商银行签订的《信用卡购（租）车分期划款、扣款授权书》中约定，农商银行应将112000元借款一次性以雷长剑购（租）车款名义划入合作经营商筑成投资公司的对公存款账户（账号：90×××11）。但，大地财险福建分公司未向本院提交证据证明福州农商银行已将该笔借款依约汇至筑成投资公司账户。同时，大地财险福建分公司也未向本院提交证据证明其已支付金额为118082.1元的赔偿款。大地财险福建分公司要求雷长剑承担支付偿还款的责任，缺乏事实依据，本院不予支持。筑成投资公司、余良记、余奇芳向大地财险福建分公司出具《承诺函》及《补充承诺函》中承诺：筑成投资公司(即推荐人)向贵司提交的《客户推荐表》或《客户推荐书》等推荐表，经推荐人指定的任一被授权人签字或任一推荐人用印盖章，则视为有效推荐，推荐人或其被授权人其中一方签字盖章的对于其他各方均有效力，贵司可推定为担保人所有人均认可该推荐。本案中，大地财险福建分公司未向本院提供《客户推荐表》或《客户推荐书》等推荐表作为证据，无法证明雷长剑系经筑成投资公司、余良记、余奇芳等人推荐。故，大地财险福建分公司要求筑成投资公司、余良记、余奇芳依据《承诺函》及《补充承诺函》承担保证责任，缺乏事实依据。大地财险福建分公司亦未向本院提供关于林山向大地财险福建分公司作出承诺的证据，故大地财险福建分公司要求林山承担保证责任，无事实依据，本院不予支持。大地财险福建分公司未就其为实现本案债权而支出的律师费的负担进行约定，故大地财险福建分公司诉请雷长剑支付律师费缺乏合同依据，本院不予支持。综上，对大地财险福建分公司诉请要求雷长剑向其偿还垫付款项118082.1元及资金占用利息，并要求筑成投资公司、余良记、余奇芳、林山承担连带保证责任的诉讼请求，无事实及法律依据，本院不予支持。雷长剑、筑成投资公司、余良记、余奇芳、林山未到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：驳回中国大地财产保险股份有限公司福建分公司的诉讼请求。案件受理费2745元，减半收取计2373元，公告费560元，由中国大地财产保险股份有限公司福建分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审 判 员 陈筑闽二〇二〇年八月二十一日法官助理 池京征书 记 员 程 硕附注：本判决书引用的主要法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。