江西省崇仁县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1024民初511号原告：中国工商银行股份有限公司崇仁支行，地址崇仁县中山路**，统一社会信用代码913610248627602570。负责人：吴俊。委托诉讼代理人：罗勇，系该行员工。委托诉讼代理人：郑勇，系该行员工。被告:陈建斌，女，1973年12月7日出生，汉族，住崇仁县。原告中国工商银行股份有限公司崇仁县支行（以下简称工行崇仁支行）与被告陈建斌信用卡纠纷一案，本院于2020年4月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行崇仁支行的委托诉讼代理人郑勇到庭参加诉讼,被告陈建斌经本院公告传唤无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行崇仁支行向本院提出诉讼请求：1.要求被告陈建斌立即偿还两张信用卡欠款本金71042.57元、逾期利息40386.27元、违约金20744.33元，合计132173.17元；前述利息及违约金计算至2020年3月12日，2020年3月12日之后逾期还款产生的利息及违约金由被告承担，直至还清为止。2.诉讼费等一切费用由被告承担。事实和理由：一、2009年7月10日,被告因公务消费向原告申请信用卡,经审批,原告向被告发放了一张卡号:62×××01,额度为1万元的信用卡,后原告根据被告提供的证明文件为被告办理了信用卡调额,后被告在多地持卡消费29927.94元。从2017年7月25日开始被告还款状态不正常产生了违约金和利息。从2017年7月25日，被告未按时归还欠款及其所产生的违约金和利息，经过原告多次催收，被告每月仅能归还小额还款。从2019年6月至今一直未主动归还尚欠的分期付款。现被告的分期付款已严重逾期，依据约定，若被告出现违约，应承担从银行记账日起按日利率万分之五计算透支利息，按月计收复利，截止2020年3月12日逾期本金27507.06元，已产生逾期利息17887.72元；同时被告每月按最低还款额未还部分的5%支付违约金（每期最高500元），截止2020年3月12日已产生违约金10909.36元。二、2016年5月26日，被告因购车消费需要向原告申请办理信用卡，经原告审批，发放卡号为：37×××20信用卡一张，信用卡临时额度为10万元，经审批，原告于2016年7月5日向被告发放了10万元信用卡分期付款额度。同日被告在崇仁县正邦汽车贸易有限公司消费90000元购买汽车，并于当日在原告处办理了9万元的信用卡分期付款业务，本金分36期还清，每月还款额为本金2750元，还款日为每月5日。2016年7月31日，被告开始第一期还款，但至2017年7月5日起未按约定按期归还分期付款，经催收，被告于2017年8月16日向该信用卡存入现金6000元，用于归还被告的分期付款欠款。后原告多次对被告进行催收，于断断续续归还少额欠款。从2019年5月5日起，原告多次对被告催收均未果，现被告的分期付款已严重逾期，依据约定若被告出现违约，应承担从银行记账日起按日利率万分之五计算透支利息，按月计收复利，截止2020年1月20日，逾期本金43535.51元，已产生逾期利息22498.55元，同时被告每月按最低还款额未还部分的5%支付违约金（每期最高500元），截止2020年1月20日已产生违约金9834.97元。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼。原告向本院提交以下证据：1.营业执照、法定代表人身份证明书、身份证，拟证明原、被告的诉讼主体资格；2.中国工商银行信用卡申请表（个人卡）、分期付款凭证，拟证明被告陈建斌向原告申请办理信用卡并办理分期付款业务的事实；3.陈建斌信用卡明细、催收记录，拟证明被告陈建斌透支信用卡本金及产生的利息、违约金的事实。被告陈建斌未作答辩，也未提交任何证据。经审查，本院认为，原告提供的证据客观真实、合法有效，予以认定，被告未到庭对原告提供的证据进行质证，视为放弃本人的诉讼权利。根据对当事人提供证据的认定，以及当事人的陈述，本院查明以下事实：2009年7月10日,被告因公务消费向原告申请信用卡，经原告审批同意后向被告发放了一张卡号:62×××01，额度为1万元的信用卡，后原告根据被告申请，为被告办理了信用卡调额。之后被告使用该信用卡额度透支消费，但自2017年7月25日开始被告还款出现逾期，截至2020年3月12日被告尚欠信用卡本金27507.06元及逾期利息17887.72元等费用。2016年5月26日，被告因购车消费需要向原告申请办理信用卡，经原告审批同意后于2016年7月5日向被告发放卡号为：37×××20信用卡一张，信用卡分期付款额度10万元。同日被告在崇仁县正邦汽车贸易有限公司透支消费90000元用于购买汽车，并于当日在原告处办理了90000元的信用卡分期付款业务，本金分36期还清，每月还款额为本金2750元，还款日为每月5日。被告自2016年7月31日开始第一期还款，但自2017年7月5日开始出现第一次逾期，截至2020年1月20日被告尚欠本金43535.51元及逾期利息22498.55元等费用。上述款项经原告多次催收未果，故诉至法院。本院认为，被告陈建斌向原告工行崇仁支行成功申请办理两张信用卡，均同意遵守《中国工商银行信用卡章程》和《中国工商银行信用卡领用合约（个人卡）》的全部内容，后使用原告的信用卡透支消费并办理分期付款业务，与原告形成金融借款合同关系。该合同合法有效，依法受法律保护。原告依约履行信用卡额度发放义务，被告应当如期偿还借款。被告未能按约及时还款，构成违约，应按照合同约定偿还本金及利息，并承担相应的违约责任。故对原告主张要求被告偿还信用卡透支本金71042.57元及利息40386.27元的诉讼请求，予以支持。对原告主张被告偿还自2020年3月12日后的利息，应按照原、被告在《中国工商银行信用卡领用合约（个人卡）》中的约定计算，利率标准不得超过年利率24%。对于原告主张的违约金20744.33元，因原、被告未约定还款违约金，只约定了滞纳金的负担，而根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“违约金和服务费用。取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构对向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。”，故对原告主张的此项诉讼请求，不予支持。被告陈建斌经本院公告传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提出答辩意见，应视为其放弃举证、质证等相关诉讼权利，由此产生的不利法律后果应当由被告自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告陈建斌限在本判决生效之日起10日内偿还原告中国工商银行股份有限公司崇仁县支行借款本金71042.57元及利息（截至2020年3月12日的利息为40386.27元，自2020年3月12日起至实际清偿之日止的利息，以本金71042.57元为基数，利率按照原、被告在《中国工商银行信用卡领用合约（个人卡）》中的约定计算，利率不得超过年利率24%）；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司崇仁县支行的其他诉讼请求。如果被告陈建斌未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2943.46元，由原告中国工商银行股份有限公司崇仁县支行负担462元，被告陈建斌负担2481.46元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省抚州市中级人民法院，并向江西省抚州市中级人民法院预交上诉案件受理费。在上诉期满后七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。（开户行：中国农业银行抚州高新支行，户名：江西省抚州市中级人民法院，账号：14×××29）。义务人未履行义务的，权利人应当在履行期限届满之日起二年内向本院立案庭申请执行，逾期申请的，不予受理。上述款项义务人向本院执行标的款账户缴纳,户名：崇仁县人民法院,开户行：中国工商银行崇仁县支行,账号：15×××83。审 判 长  肖志峰人民陪审员  吴齐梅人民陪审员  邓新华二〇二〇年八月二十六日书 记 员  罗 婕