广东省罗定市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5381民初1755号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司罗定市支行，住所地罗定市龙园路**,统一社会信用代码91445381669890973W。负责人：罗少涛，该行行长。委托诉讼代理人：梁锦发，男，该行职员。被告：汤声茂，女，1985年10月19日出生，汉族，广东省始兴县人，住始兴县。被告：梁嘉明，男，1982年10月14日出生，汉族，广东省罗定市人，住罗定市。被告：罗嘉英，女，1989年6月20日出生，汉族，广东省罗定市人，住罗定市。被告：梁警林，男，1989年9月9日出生，汉族，广东省罗定市人，住罗定市。被告：李育林，女，1986年7月2日出生，汉族，广东省高州市人，住高州市。被告：黄标，男，1987年12月25日出生，汉族，广东省罗定市人，住罗定市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司罗定市支行与被告汤声茂、梁嘉明、罗嘉英、梁警林、李育林、黄标金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月8日受理，并于2020年6月10日立案，后依法适用简易程序，于2020年7月24日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人梁锦发、被告黄标到庭参加了诉讼，被告罗嘉英、梁警林、汤声茂、梁嘉明、李育林经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告汤声茂、梁嘉明立即向原告归还借款本金47990元及到期利息（含罚息）49487.24元，合计金额97477.24元（利息及罚息计至2020年4月20日，之后的利息按照借款合同约定的计算方法计算至付清之日）；2.判令被告罗嘉英、梁警林、李育林、黄标对被告汤声茂、梁嘉明的上述借款本息承担连带清偿责任；3.与本案有关的所有费用（包括但不限于诉讼受理费、法律文书寄递费、资产保全费用、公告费等）由六被告承担。事实和理由：2013年7月26日，被告汤声茂、梁嘉明在罗定市与原告签订了小额联保借款合同。同一天，原告向被告汤声茂的个人账户发放了贷款50000元。截止到2020年4月20日，被告汤声茂共偿还了本金2010元和利息6560.52元，到期未还的本金为47990元，到期拖欠利息（含罚息）为49487.24元，合计金额97477.24元。原告工作人员多次到被告汤声茂的经营所进行当面催收，被告汤声茂、梁嘉明仍然拒绝按照借款合同的约定履行自己的还款义务，其行为已构成违约，被告汤声茂、梁嘉明应立即归还拖欠的贷款本息给原告。2013年7月25日，六被告自愿组成联保小组一起与原告签订了小额贷款联保协议书，协议书第五条约定联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。原告提交了如下证据：1.原告营业执照、金融许可证、法定代表人证明书、法定代表人身份证、授权委托书、受托人身份证，证实原告的诉讼主体资格，原告具备发放贷款主体资格，是合法的金融机构。2.被告身份证、户口簿、结婚证，证实被告的诉讼主体资格（身份情况和婚姻状况）。3.中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表、小额联保借款合同、小额贷款联保协议书，证实2013年7月25日被告汤声茂、梁嘉明向原告申请贷款情况；2013年7月26日，原告与被告汤声茂、梁嘉明签订小额联保借款合同，约定“借款期限从2013年7月至2014年7月，年利率为15.30%”；还款方式的约定；被告逾期还款的违约责任约定；联保成员的保证责任。4.中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据及放款单，证实原告依约定于2013年7月26日向被告的个人账户发放了贷款5万元。5.还款计划表、还款记录表，证实被告分期还款的具体时间及正常应偿还金额，截至2020年4月20日，被告尚拖欠原告借款本金47990元及利息49487.24元。被告黄标辩称，对原告的起诉没有意见，最好大家过来谈一下。对原告要求被告黄标承担担保责任没有意见。被告黄标未提交有证据。被告汤声茂、梁嘉明、罗嘉英、梁警林、李育林未作答辩，亦未提交有证据。对原告提交的证据，经开庭质证，被告黄标对证据均没有意见。经审查，原告提供的证据来源合法，客观真实，且与本案存在关联性，故本院予以确认，可作为认定本案事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告汤声茂、梁嘉明是夫妻关系。2013年7月25日，原告（甲方、贷款人）与六被告（乙方、联保小组成员及配偶）签订中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书，协议书主要约定：从2013年7月25日起至2016年7月25日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过5万元且联保小组合计贷款不超过15万元内发放贷款；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用。2013年7月26日，原告（甲方、贷款人）与被告汤声茂（乙方、借款人）签订中国邮政储蓄银行小额联保借款合同，合同主要约定：甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款5万元，账户户名为汤声茂，账号为605************403；年利率为15.3%；期限自2013年7月至2014年7月；贷款用途为购买肥料；合同中的借款自甲方将资金划转入乙方指定的邮政储蓄个人结算账户之日起计息；自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息（一次性还本付息类贷款除外），还款日为放款日以后月份的对日，放款日在以后月份没有对日的，月末日为还款日；乙方自愿按阶段性等额本息还款法归还贷款本息，借款前10个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。同时，被告梁嘉明在该合同的借款人配偶栏签字、捺印。同日，原告向被告汤声茂发放了50000元的贷款。随后，因被告汤声茂未按期向原告偿还借款本息，计算至2020年4月20日止，尚欠借款本金47990元、利息（含罚息）49487.24元，原告遂诉至本院，请求处理。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告与六被告签订的中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书，以及与被告汤声茂签订的中国邮政储蓄银行小额联保借款合同，是双方真实意思表示，内容没有违反国家法律、法规的规定，是合法、有效的合同，双方应按合同的约定行使权利、履行义务。小额联保借款合同签订后，原告已经按约定向被告汤声茂发放了贷款，履行了相应的合同义务，现被告汤声茂未按期偿还全部借款本息，其行为已构成违约。现原告请求被告汤声茂偿还尚欠的借款本金、利息、罚息，理据充分，本院予以支持。对于原告请求被告梁嘉明对涉案借款承担清偿责任的主张，本院认为，被告汤声茂、梁嘉明是夫妻关系，涉案借款发生在夫妻关系存续期间，被告梁嘉明作为被告汤声茂的配偶在中国邮政储蓄银行小额联保借款合同上签字、捺印，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，涉案借款应当认定为被告汤声茂、梁嘉明的夫妻共同债务，由两被告共同偿还。原告的该项请求，理据充分，本院予以支持。对于原告请求被告罗嘉英、梁警林、李育林、黄标对涉案借款承担连带清偿责任的主张，本院认为，因被告汤声茂未按时向原告偿还全部借款本息，其行为已构成违约，被告罗嘉英、梁警林、李育林、黄标作为涉案借款的连带责任保证人，应当承担相应的保证义务。但根据原告与六被告签订的中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书约定，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，即保证期间从2013年7月26日起计算至2016年7月27日止，但原告于2020年6月8日才提起本案诉讼，已经超过约定的保证期间，亦未能举证证实在保证期间有向四被告主张过要求履行保证义务，依照《中华人民共和国担保法》第二十六条规定，四被告已经免除保证责任。故此，原告的该项请求，理据不足，本院不予支持。被告罗嘉英、梁警林、汤声茂、梁嘉明、李育林经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告汤声茂、梁嘉明于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还借款本金47990元及利息（含罚息）[暂计至2020年4月20日止尚欠利息（含罚息）为49487.24元；2020年4月21日之后的利息（含罚息），以尚欠的借款本金为本金，按照年利率22.95%（15.3%×150%）计算至还清款项之日止]给中国邮政储蓄银行股份有限公司罗定市支行；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司罗定市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1118元（原告已预交），由被告汤声茂、梁嘉明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  陈国恒二〇二〇年八月四日书记员  张杰清附法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条：连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。