广东省郁南县人民法院民 事 判 决 书(2020)粤5322民初803号原告：郁南县农村信用合作联社。住所地：广东省郁南县都城镇江滨东路**。法定代表人：蔡碧伟，该社理事长。委托诉讼代理人：林铠标，男，郁南县农村信用合作联社员工。委托诉讼代理人：李晓娜，女，郁南县农村信用合作联社员工。被告：林永标，男，汉族，1969年5月18日出生，公民身份号码：442************631，住广东省云浮市郁南县**************之一。被告：潘志慧，女，汉族，1972年1月1日出生，公民身份号码：441************922，住广东省云安县**********。原告郁南县农村信用合作联社与被告林永标、潘志慧金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月5日公开开庭进行了审理。原告郁南县农村信用合作联社的委托诉讼代理人林铠标到庭参加诉讼，被告林永标、潘志慧经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郁南县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告林永标立即返还借款本金41157元，利息192002.02元（利息自2007年3月21日计至2020年2月20日，之后利息按合同约定另计），合计本息233159.02元。2、请求判令被告潘志慧为被告林永标所欠原告贷款本息（利息计算至清偿日止）承担连带保证责任。3、请求判令被告林永标、潘志慧承担案件诉讼费。事实和理由：因养鱼，被告林永标于2006年7月31日向郁南县东坝农村信用合作社借款45000元，月利率为7.989‰。双方在自愿、平等、协商一致的基础上签订了东坝农信保借字（2006）第0731号《保证担保借款合同》，合同约定被告按月付息，到期还清本息。借款于2008年7月30日到期。借款后，被告林永标未能按合同约定按期归还，借款已逾期。目前尚结欠原告借款本金41157元，利息192002.02元(利息自2007年3月21日计至2020年2月20日，之后利息按合同约定另计),合计本息233159.02元。借款到期后，原告工作人员也多次催还未果。根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国诉讼法》的相关规定，被告应相应承担还款责任。为维护原告的合法权益，请人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告林永标未作答辩。被告潘志慧未作答辩。本院经审理认定事实如下：2006年7月23日，林永标向郁南县东坝农村信用合作社（以下简称东坝信社）申请借款。2006年7月31日，贷款人东坝信社与借款人林永标、保证人潘志慧签订东坝农信保借字[2006]第0731号《保证担保借款合同》。合同约定借款金额为45000元，借款期限自2006年7月31日起至2008年7月30日止，月利率为7.989‰。贷款利率实行固定利率。借款按月清息，到期归还本金。借款方因特殊情况不能按期偿还贷款，应在贷款到期前30天内向贷款方提出书面申请，经贷款人同意，签订展期协议书后，方可延长还款期限，但贷款利率要按累计期限档次确定。借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起加收50%计收利息；不按期偿付贷款利息，贷款人对借款人未支付的利息计收复利。保证人对借款人的债务承担连带保证责任，保证范围包括贷款本金、利息、贷款人实现债权的费用；保证期间自借款之日起至借款到期后二年，如贷款展期后，保证人继续承担保证责任，保证期限延至展期借款到期日之后二年。《保证担保借款合同》订立当日，东坝信社依约向林永标发放借款45000元。借款后，林永标支付清2007年3月20日前的借款利息。借款期满时，林永标欠借款本金45000元未还及2007年3月21日起的利息未支付。借款期满后，林永标于2012年12月22日还本金350元、2013年7月29日还本金693元、2014年5月22日还本金2500元、2016年5月14日还本金300元，目前尚欠借款本金41157元未归还。林永标于2010年7月28日支付利息500元、2011年1月21日支付利息292.94元、2011年3月18日支付利息150元、2011年3月21日支付利息247元、2011年9月13日支付利息500元、2012年12月22日支付利息150元、2014年5月22日支付利息2600元，合共4439.94元。另查明，郁南县农村信用合作联社开业后，东坝信社自行终止，其债权债务转为郁南县农村信用合作联社的债权债务。原告经向被告催还借款未果，遂向本院提起诉讼。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。东坝信社与林永标、潘志慧签订《保证担保借款合同》是双方的真实意思表示，合法有效，双方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。上述合同订立后，东坝信社依约履行了发放贷款义务，林永标未按合同约定履行返还借款及支付借款利息义务，显属违约。郁南县农村信用合作联社开业后承受东坝信社的债权债务，故郁南县农村信用合作联社作为本案原告的诉讼主体适格。对原告要求林永标返还借款本金41157元的诉讼请求，本院予以支持。关于借款利息。1、借期内利息。合同期限内2007年3月21日至2008年7月30日的利息，以借款本金45000元为基数，按月利率7.989‰计算为5967.78元。2、复利。按合同约定，对借期内各阶段未支付的利息均可计收复利，按月利率加收50%（即月利率11.9835‰）计算，借期内利息的复利共为557.7元。逾期后复利从2008年7月31日至2020年2月20日（共4222天），以借款内未支付的利息5967.78元为基数，利率按月利率11.9835‰（7.989‰+7.989‰×50%）计算为10064.53元（5967.78元×11.9835‰/月÷30天×4222天）。另从2020年2月21日起的逾期复利，以5967.78元为基数，按月利率11.9835‰计算至利息付清为止。3、逾期罚息。合同约定借款人未按期限归还借款的，从逾期之日起的利息加收50%（即月利率11.9835‰）计算。因被告在借款期满后偿还过借款本金，因此逾期利息分段计算如下：开始时间终止时间天数本金月利率利息（元）2008-7-312012-12-221606450000.011983528868.252012-12-232013-7-29219446500.01198353905.962013-7-302014-5-22297439570.01198355214.912014-5-232016-5-14723414570.011983511972.882016-5-152020-2-201377411570.011983522638.11利息合计：72600.11原告于借款逾期后收取的利息4439.94元应予扣减，截止至2020年2月20日，逾期利息为68160.17元（72600.11元-4439.94元）。另被告仍应从2020年2月21日起，以借款本金41157元为基数，按月利率11.9835‰支付利息给原告直至借款还清为止。综上，截止至2020年2月20日，被告尚欠利息及复利共84750.18元（5967.78元+557.7元+10064.53元+68160.17元）。按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利计算基数仅为合同期限内正常的应付利息，不包括逾期罚息。《保证担保借款合同》约定的逾期贷款利息加收50%计算，已高于合同期限内正常应付利息的标准，由于逾期利息本质上是一种违约责任的承担方式，已经体现了对林永标逾期还款行为的惩罚性，若再对逾期贷款产生的利息即罚息计收复利，有违公平和补偿原则。因此，对逾期罚息不再计收复利。对原告主张的其他复利，本院不予支持。关于保证担保。《保证担保借款合同》中约定保证人潘志慧对借款人林永标的债务承担连带保证责任，东坝信社在借款到期后向被告潘志慧进行过催收，潘志慧未提出异议。因此，被告潘志慧应按《保证担保借款合同》的约定履行保证担保义务。对原告要求被告潘志慧对林永标借款本息承担连带清偿责任的诉讼主张，本院予以支持。潘志慧承担保证担保责任后，可以向林永标追偿。综上所述，原告的诉讼请求中，其合理部分予以支持，不合理部分本院依法予以驳回。被告林永标、潘志慧经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告林永标在本判决发生法律效力之日起七日内清偿借款本金41157元及利息（利息计算：1、截止至2020年2月20日，尚欠利息84750.18元；2、从2020年2月21日起的利息以借款本金41157元为基数，按月利率11.9835‰计算至借款还清日止；3、从2020年2月21日起的复利以5967.78元为基数，按月利率11.9835‰计算至该利息付清日止）给原告郁南县农村信用合作联社。二、被告潘志慧对本判决第一项承担连带清偿责任。三、驳回原告郁南县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7648.96元，减半收取计2398.7元，由原告郁南县农村信用合作联社负担900.11元，被告林永标、潘志慧负担1498.59元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员 严 劲二〇二〇年八月二十五日书记员 傅晓莉