广东省徐闻县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0825民初900号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司徐闻县支行，住所地徐闻县******（南段）。负责人：陈中华，行长。委托诉讼代理人：王如仙，男，银行职员。委托诉讼代理人：唐政，男，银行职员。被告：钟妃能，男，1966年10月14日出生，汉族，住徐闻县******学南侧，公民身份号码440************456。被告：余琼兰，女，1979年10月11日出生，汉族，住徐闻县******学南侧，公民身份号码440************186。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐闻县支行（以下简称中国邮政徐闻支行）诉被告钟妃能、余琼兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月8日受理后，适用普通程序，并于2020年8月31日公开开庭进行了审理。原告中国邮政徐闻支行的委托诉讼代理人唐政到庭参加诉讼，被告钟妃能、余琼兰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。原告中国邮政徐闻支行诉称，被告在2015年9月10日因购买肥料及农药、支付人工费用需要，填写《中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款额度业务申请审批表》，向原告申请贷款额度人民币100万元，额度期限为24个月。在2015年9月22日，被告签订《家庭农场（专业大户）贷款额度借款合同》向原告贷款额度为人民币83万，贷款用途为农业生产经营，额度期限为48个月（自2015年9月22日起至2019年9月22日止),在额度支用期内，被告可以循环使用上述额度。被告在2017年9月18日向原告借款人民币44万元，借款期限为24个月（自2017年9月18日起至2019年9月18日），在2017年9月20日向原告借款人民币31万元，借款期限为24个月（自2017年9月20日起至2019年9月20日）。在2015年9月22日被告签订了《家族农场（专业大户）贷款最高额度抵押合同》，将位于徐闻县******学南侧的房地产（土地证号：徐国用（2010）第1**；房产证号：粤房地证字第**）为上述借款进行抵押担保，抵押合同第一条约定抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：（一）本合同最高抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括不限于甲方垫付的有关手续费、电话费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费，财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等。贷款发放后，被告钟妃能归还部分本金及利息（本金164387.43元，利息65782.32元），逾期未能清偿所欠贷款本息，截至2020年4月23日逾期拖欠借款本金为585612.57元及利息72096.51元，合计本息为657709.08元，原告多次向其催收未果。被告余琼兰为钟妃能之妻，该借款发生在夫妻关系存续期间，借款用于家庭共同经营的“农业生产经营”，因此，钟妃能所欠原告的贷款本息被告余琼兰应承担共同清偿责任。综上所述，原告与被告所签订的《借款合同》合法有效，应受法律保护，原告已履行了合同约定的贷款人法律义务，但是被告钟妃能、余琼兰的贷款逾期未清偿借款本息，显属违约。为了维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求判令：1.解除原被告于2015年9月22日签订的《家庭农场（专业大户）贷款额度借款合同》（编号：4499968Q2150*****454），《家族农场（专业大户）贷款最高额度抵押合同》（编号：4499968Q3150*****180）；2.被告钟妃能、余琼兰共同偿还原告贷款本金人民币585612.57元，利息72096.51元，合计本息657709.08元（暂计利息至2020年4月23日止，明细如下：第一笔贷款本金332280.21元，利息39912.1元。第二笔贷款本金253332.36元，利息32184.41元。）及自2020年4月24日起至付清所有贷款之日止的利息（按合同约定利率及罚息计算）；3.被告钟妃能抵押担保位于徐闻县******学南侧的房地产【土土地证号：徐国用（2010）第1**房产证号：粤房地证字第C6386774号】依法拍卖、变卖所得的价款，原告有优先受偿的权利；4.被告承担本案诉讼费用及其他费用。在诉讼中，原告撤回第一项诉讼请求和第四项诉讼请求中有关其他费用的内容。原告在诉讼中提交如下证据：1．营业执照、金融许可证复印件各一份，证明原告中国邮政徐闻支行主体资格；2．两被告身份证复印件各一份，证明被告身份情况。3．《中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款额度业务申请审批表》复印件一份，证明被告钟妃能向原告申请贷款的事实；4.《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》复印件各一份，证明被告钟妃能、余琼兰愿意以其名下的个人房产（徐国用（2010）第108号，房产证号：粤房地证字第：粤房地证字第**放的贷款提供抵押担保的事实；5.《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》复印件一份，证明原告依约向被告钟妃能发放借款75万元的事实；6.消费贷款催收相片、贷款管理系统电脑截图复印件各一份，证明原告多次向被告钟妃能、余琼兰催收贷款及被告拖欠借款本息的事实。被告钟妃能、余琼兰不作书面答辩意见，在诉讼期间亦均没有提交任何证据。经庭审质证，被告钟妃能、余琼兰未到庭应诉，视为放弃质证的权利。本院认为，原告提交的证据符合案件事实，各证据之间与案件事实具有关联性，证据的来源符合法律规定，具有证明力，本院予以采信。诉讼过程中，原告向本院提出财产保全申请，本院于2020年6月11日作出的（2020）粤0825民初900号民事裁定书，查封被告余琼兰位于徐闻县***********第二层[不动产权证书号：粤房地证字第C6395169号]，查封期限为三年，自2020年7月1日起至2023年6月30日止。经审理查明，2015年9月10日，被告钟妃能因购买肥料及农药、支付人工费用需要，向原告申请贷款额度人民币100万元，并填写《中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款额度业务申请审批表》。2015年9月22日，被告与原告中国邮政徐闻支行签订《家庭农场（专业大户）贷款额度借款合同》，批准给予原告授信贷款额度为人民币85万，贷款用途为农业生产经营，额度期限为48个月（自2015年9月22日起至2019年9月22日止)。在额度支用期内，被告可以循环使用上述额度。2015年9月22日，被告钟妃能与原告中国邮政徐闻支行签订了《家族农场（专业大户）贷款最高额度抵押合同》，将其位于徐闻县******学南侧的房地产（土地土地证号：徐国用（2010）第1**产证号：粤房地证字第C638677：粤房地证字第**押合同第一条约定抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：（一）本合同最高抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括不限于甲方垫付的有关手续费、电话费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费，财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等。同时，被告余琼兰以抵押财产共有人身份向原告出具《抵押物共有人声明》，同意该房产作为被告钟妃能该笔借款的抵押财产。之后，双方到徐闻县房产管理局办理了抵押登记手续，原告取得了涉案抵押物的粤房地他项权证徐闻TX字第0500008310号抵押登记证书。2017年9月18日，被告钟妃能在授信贷款额度内第一次向原告借款44万元，借款期限为24个月（自2017年9月18日起至2019年9月18日）。2017年9月20日，被告钟妃能在授信贷款额度内第二次向原告借款31万元，借款期限为24个月（自2017年9月20日起至2019年9月20日）。被告以上两次借款均在借款同日分别向原告出具了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，约定借款期限内的年利率为7.125%，逾期年利率为9.2625%，还款方式为阶段性等额本息。借款后，对于第一笔借款44万元，被告钟妃能仅偿还借款本金107719.79元及利息39414.20元，对于第二笔借款31万元，被告钟妃能仅偿还借款本金56667.64元及利息26368.13元，两次共偿还借款本金164387.43元及利息65782.33元。至2020年4月23日止，被告钟妃能两笔借款尚欠原告借款本金为585612.57元（332280.21元+253332.36元）及利息72096.51元，合计本息为657709.08元。另查明，被告钟妃能与被告余琼兰于2004年4月22日登记结婚，本次借款发生于两被告婚姻存续期间。两被告于2015年9月10日填写《中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款额度业务申请审批表》向原告贷款时，承认夫妻家庭共同经营种植菠萝，本次借款用于家庭农业生产过程中购买肥料及农药、人工费用等用途。本院认为，原告中国邮政徐闻支行于2015年9月22日与被告钟妃能签订的《家庭农场（专业大户）贷款额度借款合同》，主体合格，内容合法，双方意思表示真实，应为有效合同。原告依合同约定已履行了贷款义务，被告钟妃能未依合同约定还款付息给原告，显属违约。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条关于：“借款人应当按照约定的期限支付利息”，第二百零六条关于：“借款人应当按照约定的期限返还借款”,第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定,原告请求被告钟妃能清还借款本金585612.57元及按合同约定计付的利息72096.51元，事实清楚，理由充分，本院予以支持。被告钟妃能与被告余琼兰是合法夫妻关系，双方在向原告申请贷款时，承认该笔贷款用于家庭共同生产经营。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”及最高人民法院《关于贯彻执行若干问题的意见（试行）》第43条：“在夫妻关系存续期间，一方从事个体经营或者承包经营的，其收入为夫妻共有财产，债务亦应以夫妻共有财产清偿。”的规定，两被告承认本次借款75万元（44万元+31万元）用于家庭共同生产使用，该债务由两被告家庭共同承担。故原告请求被告钟妃能与被告余琼兰承担共同清偿义务，理由充分，本院应予支持。2015年9月22日，被告钟妃能与原告中国邮政徐闻支行于签订的《家庭农场（专业大户）贷款最高额抵押合同》，主体合格，内容合法，双方意思表示真实，应为有效合同。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”第四十一条：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”的规定，本案中，被告钟妃能提供其位于徐闻县******学南侧的房地产（土地证土地证号：徐国用（2010）第1**证号：粤房地证字第C6386774号）作为抵押：粤房地证字第**项权证书。抵押担保合法有效，原告对被告钟妃能该抵押物处置所得价款享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《关于贯彻执行若干问题的意见（试行）》第43条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告钟妃能、余琼兰在本判决发生法律效力后七日内清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐闻县支行借款本金585612.57元及利息72096.51元（此息已计付至2020年4月23日，续后利息另按合同约定的利率计至还清借款之日止）；确认被告钟妃能提供其位于徐闻县******学南侧的房地产（土地证号土地证号：徐国用（2010）第1**号：粤房地证字第C6386774号）抵押担保有效。原告中国：粤房地证字第**行对被告钟妃能提供的上述抵押担保房地产处置所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10377元，保全费3808元，合计14185元，由被告钟妃能、余琼兰负担（原告已垫付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  叶 辉人民陪审员  蔡明智人民陪审员  王耀文二〇二〇年八月三十一日法官 助理  吴扬犹书 记 员  林香余附：相关法律条文及相关司法解释《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《关于贯彻执行若干问题的意见（试行）》第43条在夫妻关系存续期间，一方从事个体经营或者承包经营的，其收入为夫妻共有财产，债务亦应以夫妻共有财产清偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人为按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。