洛阳市老城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0302民初711号原告：中国建设银行股份有限公司洛阳老城支行。住所地：洛阳市老城区中州东路朝阳楼。负责人：马富强，该支行行长。委托诉讼代理人：郭红军，该支行员工。委托诉讼代理人：张利永，河南万基律师事务所律师。被告：洛阳农村商业银行股份有限公司。住所地：洛阳市洛龙区开元大道**。法定代表人：王涛，该公司董事长。委托诉讼代理人：马立东，该公司中州支行员工。委托诉讼代理人：王贺，河南申慎律师事务所律师。被告：鑫融基投资担保有限公司。。住所地：洛阳市涧**中州西路**院**法定代表人：李志坚，该公司总经理。委托诉讼代理人：吴琪，该公司员工。原告中国建设银行股份有限公司洛阳老城支行（以下简称建行老城支行）与被告洛阳农村商业银行股份有限公司（以下简称洛阳农商行）、鑫融基投资担保有限公司（以下简称鑫融基公司）申请执行人执行异议之诉一案，本院于2019年11月19日立案后，于2020年3月27日作出（2019）豫0302民初1903号民事裁定书，裁定驳回建行老城支行的起诉。建行老城支行不服该裁定，提起上诉，洛阳市中级人民法院于2020年5月21日作出（2020）豫03民终3046号民事裁定书，裁定撤销洛阳市老城区（2019）豫0302民初1903号民事裁定书，指令本院审理。本院于2020年5月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行老城支行委托诉讼代理人张利永、郭红军，被告洛阳农商行委托诉讼代理人王贺、马立东，被告鑫融基公司委托诉讼代理人吴琪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行老城支行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院准许冻结被告鑫融基投资担保有限公司在被告洛阳农村商业银行股份有限公司开立的保证金账户67×××13；2、请求人民法院确认被告鑫融基投资担保有限公司与被告洛阳农村商业银行股份有限公司之间于2018年5月16日签订的《质押合同》无效；3、请求人民法院确认被告洛阳农村商业银行股份有限公司依据上述《质押合同》所享有的优先受偿权无效；4、本案各项诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年5月23日，建行老城支行诉偃师市恒祥化工设备有限公司、鑫融基公司、洛阳喜悦工业搪瓷设备有限公司、岳继峰、张巧云、詹永欣、刘雪培、刘鲜普、岳永恒金融借款合同纠纷一案，洛阳市老城区人民法院作出（2018）豫0302民初854号民事裁定书，裁定冻结鑫融基公司名下银行存款293万元。被告洛阳农商行对冻结提出书面异议，洛阳市老城区人民法院于2019年11月6日作出（2019）豫0302执异68号执行裁定书，裁定解除对鑫融基公司在洛阳农商行开立的保证金账户67×××13的冻结，原告认为被告洛阳农商行所主张的1000万元保证金没有特定化也没有依照《质押合同》约定，移交农商行占有。被告（被执行人）鑫融基公司与被告洛阳农商行恶意串通以签订质押合同形式，将被告鑫融基公司自有资金1000万元隐藏在被告洛阳农商行保证金账户内，逃避人民法院对其1000万元自有资金的冻结、扣划，鑫融基公司从而达到转移资产，逃避债务的非法目的，且《质押合同》中的约定与保证金账户的实际情况不符，可以证明《质押合同》是杜撰的，故依法提起执行异议之诉。被告洛阳农商行辩称：1、（2019）豫0302执异68号执行裁定书，认定事实清楚，适用法律正确，应当依法驳回原告准许冻结涉案保证金账户的诉讼请求。且根据司法解释及最高院指导案例，金钱质押的移交占有需满足特定化形式要求。故金钱质押的质权成立需要满足如下条件：（1）订立书面的质押合同；（2）账户资金符合特定化要求，且移交债权人占有。本案所涉保证金账户内的资金完全满足上述条件，质权依法成立。2、本案系由申请执行人提出的执行异议之诉，根据民事诉讼法司法解释的规定，申请执行人不得同时提出确认之诉，原告的第二项和第三项诉讼请求不符合法律规定，应当驳回原告的诉讼请求。根据民事诉讼法司法解释第三百零六条、第三百一十二条和第三百一十三条的规定，法律只赋予了案外人在提起执行异议之诉时提出确认其权利的诉讼请求的权利，未赋予申请执行人提出确认之诉的权利，原告请求确认质押合同无效，确认农商行不具有优先受偿权，于法无据。3、主债务人洛阳博创实业有限公司（以下简称博创公司）在贷款到期后未履行还款义务，洛阳农商行可根据质押合同的约定和法律的规定实现质权。根据《质押合同》约定，该账户被鑫融基公司的其他诉讼纠纷冻结时，洛阳农商行与鑫融基公司约定的质权实现的条件即已成就，洛阳农商行即可对该账户内的资金优先受偿。截止目前，根据借款合同的约定，博创公司的该笔贷款已到期，且其未履行还款义务，洛阳农商行对该账户内资金享有优先受偿权。4、洛阳农商行下属中州支行依据授权发放贷款，签订合同，并无不当，不违反法律规定。洛阳农商行下属中州支行系依法成立的商业银行分支机构。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。因此洛阳农商行下属中州支行与鑫融基公司签订质押合同，并无不当。综上所述，洛阳农商行对鑫融基公司在我处开立的保证金账户享有质权，根据合同约定及法律规定，洛阳农商行对该账户内的资金享有优先受偿权，应当依据民事诉讼法的规定，驳回原告的诉讼请求。被告鑫融基公司辩称：同意洛阳农商行答辩意见，无补充。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2018年5月16日，洛阳农商行下属分支机构中州支行与博创公司签订了编号为洛农商中州借字20180516第1001号《最高额流动资金借款合同》，约定：博创公司向洛阳农商行中州支行申请从2018年5月16日至2019年5月16日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币5000万元；本合同项下贷款期限为12个月，自2018年5月16日起至2019年5月16日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准等内容。同日，洛阳农商行中州支行与鑫融基公司签订了洛农商中州保字20180516第1001-1号《最高额保证合同》，约定鑫融基公司为博创公司的债务向洛阳农商行中州支行提供连带责任保证。同时，洛阳农商行中州支行与鑫融基公司签订《质押合同》，合同载明鑫融基公司在提供连带责任保证的同时，向洛阳农商行中州支行提供存款作为质押担保，本合同项下被担保主债权为根据主合同由洛阳农商行中州支行向债务人提供的金额为伍仟万元整的授信；债务履行期为2018年5月16日至2019年5月16日；本合同项下保证金质押用于担保洛农商中州借字20180516第1001号主合同项下的所有债务及违约金的及时清偿；本合同签订日，鑫融基公司必须将保证金存入在洛阳农商行中州支行处开立的账户，账户名称“鑫融基投资担保有限公司”，账户账号67×××13，开户银行洛阳农村商业银行股份有限公司中州支行，保证金金额为人民币壹仟万元整；双方约定，以洛阳农商行中州支行现行活期存款利率计算，利息直接计入鑫融基公司保证金账户，也为洛阳农商行中州支行的债权提供质押担保；保证金缴存期间，鑫融基公司保证将不以任何理由支取、划转缴存的保证金，或采取其他方式影响洛阳农商行中州支行对保证金的占有和处分；质权存续期间，鑫融基公司因本合同以外的原因卷入诉讼、仲裁及其他法律纠纷，洛阳农商行中州支行认为可能危及其债权安全的，有权停止继续发放信贷，宣布所有已发放的信贷提前到期，鑫融基公司应就该债务提前承担质押担保责任，同时可以要求鑫融基公司提供新的担保、法律许可的其他救济措施。后洛阳农商行中州支行出具《单位定期存款开户证实书》一份，载明户名鑫融基投资担保有限公司，账号67×××13，金额为壹仟万元整（10000000元）；存入日2016年8月10日，存期一年，利率1.950000%，到期日2017年8月10日，不转存。2018年5月17日，洛阳农商行中州支行向博创公司账户发放贷款5000万元。2019年5月16日，博创公司该笔贷款期限已届满，展期至2020年4月10日。另查明，申请执行人招商银行股份有限公司郑州桐柏路支行与被申请人鑫融基公司借款合同纠纷一案，2019年3月28日，郑州市中原区人民法院依据已生效的（2019）豫0102执1244号之十四执行裁定书扣划被执行人鑫融基投资担保有限公司在洛阳农商行中州支行67×××13账户内存款人民币4921509.98元。洛阳农商行以该账户为保证金账户，且质押合同中约定的实现质权的条件已成就，其对账户内的存款享有优先受偿权为由向郑州市中原区人民法院提出书面执行异议。郑州市中原区人民法院于2019年10月23日作出（2019）豫0102执异31号执行裁定书，撤销对鑫融基公司在洛阳农商行开立的保证金账户67×××13的扣划行为，并返还已扣划的4921509.98元；解除对鑫融基公司在洛阳农商行开立的保证金账户67×××13的冻结。2019年9月19日，郑州市中原区人民法院将已扣划的4921509.98元退还鑫融基公司在洛阳农商行中州支行开立的账户67×××13。2019年9月20日，鑫融基公司出具《情况说明》一份，主要内容为：我公司于2016年8月10日在洛阳农商行中州支行开立单位定期账户，账号67×××13，存款金额100万元整，存期一年，不转存。2018年5月16日约定以该账户内的1000万元为博创公司5000万元贷款提供质押担保，并签订《质押合同》。该定期账户于2019年3月28日被郑州市中原区人民法院网络扣划4921509.98元，经异议裁定该笔资金于2019年9月19日返还。由于该账户为单位定期，该笔资金返还无法退至原账户，现我公司与中州支行沟通，我公司同意将该笔挂账资金转入中州支行内部账户，户名：贷款业务过渡户，账号：16670010108016346450026，待资金入账后，用该笔资金偿还博创公司在中州支行的5000万元贷款。同日，洛阳农商行中州支行将该笔款项入账。期间，2019年4月4日，洛阳农商行中州支行在网上将该笔1000万元资金申请进行了冻结。建行老城支行诉偃师市恒祥化工设备有限公司、鑫融基投资担保有限公司、洛阳喜悦工业搪瓷设备有限公司、岳继峰、张巧云、詹永欣、刘雪培、刘鲜普、岳永恒金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月23日作出（2018）豫0302民初854号民事裁定，冻结偃师市恒祥化工设备有限公司、鑫融基投资担保有限公司、洛阳喜悦工业搪瓷设备有限公司、岳继峰、张巧云、詹永欣、刘雪培、岳永恒、刘鲜普名下的银行存款293万元，依据该裁定，本院2019年5月17日冻结鑫融基投资担保有限公司在洛阳农商行处开立的账户67×××13内存款293万元。洛阳农商行以该账户为保证金账户，且博创公司贷款已到期，未按时偿还贷款本息，质押合同中约定其对账户内的存款享有优先受偿权为由向本院提出书面异议，本院于2019年11月6日作出（2019）豫0302执异68号执行裁定书，裁定解除对鑫融基投资担保有限公司在洛阳农村商业银行股份有限公司开立的保证金账户67×××13的冻结。建行老城支行不服该裁定，向本院提起执行异议之诉。本院认为，商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。故商业银行下属分支机构的法律行为视为商业银行的法律行为。动产质权的成立要件：一、当事人之间订立书面的质押合同；二、质物移交于质权人占有。金钱作为一种特殊的动产，可以进行质押，但鉴于其特殊性，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条之规定：“债务人或者第三人将其金钱以特护、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿”。故金钱质押的质权成立需要满足如下条件：一、订立书面的质押合同；二、账户资金符合特定化要求；三、移交债权人占有。结合本案，洛阳农商行中州支行与鑫融基公司签订的《质押合同》未违反我国法律、法规的禁止性规定，合法有效。本案涉案账户及账户内资金1000万元于2016年8月10日存入后就再无资金流动，该账户是质押合同中约定的保证金存入的特定账户，该账户资金已特定化。且涉案账户开立在洛阳农商行中州支行，洛阳农商行中州支行取得对该账户的控制权，实际控制和管理该账户，故涉案保证金符合金钱质押的要件，洛阳农商行对涉案账户内的资金享有质权，并对该资金享有优先受偿权。依照《中华人民共和国商业银行法》第二十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条，《最高人民法院关于适用的解释》第三百一十三条第二项规定，判决如下：驳回原告中国建设银行股份有限公司洛阳老城支行的诉讼请求。案件受理费300元，由原告中国建设银行股份有限公司洛阳老城支行的诉讼请求。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  王志群人民陪审员  刘彩琴人民陪审员  郭艳霞二〇二〇年八月二十七日书 记 员  薛 方