重庆市万州区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0101民初2068号原告:中国人民财产保险股份有限公司万州分公司，住所地重庆市万州区国本路**，统一社会信用代码915001019079268802。负责人：彭文革，总经理。委托诉讼代理人：黄鑫，男，汉族，1990年5月12日生，住重庆市万州区，公司员工。被告：谭丰勇，男，汉族，1973年10月29日生，住重庆市万州区。被告：罗洪美，女，汉族，1971年3月21日生，住重庆市万州区。原告中国人民财产保险股份有限公司万州分公司（以下简称中国人保万州分公司）与被告谭丰勇、罗洪美财产保险合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国人保万州分公司的委托诉讼代理人黄鑫到庭参加诉讼，被告谭丰勇、罗洪美经本院公告传唤未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国人保万州分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告支付理赔款126417.24元（包括本金123823.21元、利息2449.09元、罚息144.94元）；2、判令被告向原告支付自2019年12月12日起至实际清偿之日止的违约金（计算方式：以126417.24元为基数，按日万分之六的标准计算）；3、判令被告向原告支付保费6322.99元；4、本案案件受理费、公告费由被告承担。事实和理由：2019年5月22日，被告与华夏银行股份有限公司重庆万州支行（以下简称华夏银行万州支行）签署《个人保险保证借款合同》，华夏银行万州支行向被告提供个人小额信用贷款134000元，贷款期限36个月。贷款利率为年利率6.65%，利息自贷款发放之日起计算。2019年5月20日，被告（投保人）就该笔贷款向原告投保“个人信用贷款保证保险”，以华夏银行万州支行为被保险人，与原告签署保单号PBBR201950020000000140的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，每月保险费为2224.84元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期为80天。因被告未按贷款合同履行偿还借款的义务，原告按保险合同约定于2019年12月12日代为清偿了全部的借款本金、利息及罚息。华夏银行万州支行向原告出具了《保险赔款确认书》，并向被告发出《代偿债务通知书》，承诺由原告代位行使被保险人对于被告之请求权。经原告多次催收，被告仍未履行，故诉至法院主张前述请求。被告谭丰勇、罗洪美未到庭应诉，也未提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，并结合当事人庭审陈述，本院认定事实如下：2019年5月22日，被告谭丰勇（甲方）与华夏银行股份有限公司重庆万州支行（乙方，以下简称华夏银行万州支行）签署《个人保险保证借款合同》，借款合同约定了如下主要内容：（1）贷款金额：134000元；（2）贷款期限：36个月，自2019年5月22日起至2022年5月22日止；（3）贷款利率：本合同项下贷款利率为6.65%，利息自贷款发放之日起计算；若合同签订日至贷款发放日期间，遇中国人民银行调整贷款基准利率，本合同利率按调整后的同档次基准利率上浮40%执行；贷款发放后遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，本合同利率按年调整，调整后的利率自次年的第一个还款日起开始适用；（4）还款方式：按月等额还本付息法方式还款，每月固定偿还贷款本息4116.12元；（5）罚息：甲方任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，乙方从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；（6）保险：甲方已经在中国人民财产保险股份有限公司投保了编号为PBBR201950020000000140个人贷款保证保险，投保人为甲方，被保险人为乙方。2019年5月20日，被告谭丰勇与中国人民财产保险股份有限公司万州分公司签署保单号PBBR201950020000000140的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，保险单中约定了如下主要内容：（1）投保人：谭丰勇，被保险人：华夏银行股份有限公司重庆万州支行；（2）贷款情况：贷款金额134000元；（3）保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；（4）保险费信息：保险费80094.24元，保险金额148180.37元，赔偿等待期80天，每月按时缴纳保险费2224.84元；（5）特别约定：详见特别约定清单。在《特别约定清单》中约定如下主要内容：（1）投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金；（2）投保人出现逾期或者提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；（3）未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未付的应缴保费。本保单保费分36次缴清，每月固定缴纳保险费2224.84元，同时对于每月保险费的支付时间进行了明确的约定。2019年5月22日，华夏银行万州支行向被告谭丰勇发放贷款134000元。截止至2019年8月22日，被告谭丰勇已偿还3个月贷款本息，3个月保险费。之后再未偿还贷款本息，也未再支付保险费。2019年12月12日，原告代被告向华夏银行万州支行清偿贷款本息共计126417.24元，其中本金123823.21元、利息2449.09元、罚息144.94元。2020年3月2日，华夏银行万州分公司向被告谭丰勇发出《代偿债务通知书》，载明如下主要内容：“……：您于2019年5月22日与我行签订的《个人保险保证贷款借款合同》项下借款，于2019年12月12日已逾期达80天。现已由中国人民财产保险股份有限公司在2019年12月12日代为清偿，共偿还贷款本息人民币共计：壹拾贰万陆仟肆佰壹拾柒元贰角肆分（大写）126417.24（小写）……。依据《个人贷款保证保险保单》约定：您将须向中国人民财产保险股份有限公司偿还其对我行代偿的上述款项”。另查明，被告谭丰勇与罗洪美于2012年9月13日登记结婚。本院认为，2019年5月22日，原告中国人保万州分公司与被告谭丰勇签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》系原、被告双方真实意思表示，不违反法律、行政法规等禁止性规定，合法有效，对双方均具有法律约束力。本案中，在被告谭丰勇未按与华夏银行万州支行《个人保险保证借款合同》的约定按期履行还款义务，构成违约的情形下，原告对被告谭丰勇所欠华夏银行万州支行贷款依合同约定进行理赔后，依法享有主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。原告主张的第一项、第二项有关要求被告谭丰勇支付保险赔偿款及违约金的诉讼请求，符合合同约定、法律规定，本院予以支持。关于原告主张有关保险费的请求，根据保险单的约定，保险期间的截止时间为“清偿全部贷款本息之日止”，原告实际清偿贷款本息的时间为2019年12月12日，被告从2019年8月23日起开始逾期支付贷款本息及保险费，故欠付保险费的期间应为从2019年8月23日至2019年12月12日，欠付保险费应为8306.07元【2224.84元/月×（112天÷30天/月）】，而原告方仅主张金额为6322.99元，其请求符合双方的合同约定及法律规定，本院予以支持。关于被告罗洪美是否承担责任的问题。本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或反驳对方诉讼请求的事实，应当提供证据加以证明。因被告罗洪美并非涉案合同【《个人保险保证借款合同》、《个人贷款保证保险保单》】的相对人，故原告中国人保万州分公司应就本案所涉债务属于夫妻共同债务或者共同债务承担举证责任。但原告中国人保万州分公司举示的证据并不足以证明所涉债务属于夫妻共同债务或共同债务，其应承担举证不能的不利后果。综上，对于原告中国人保万州分公司主张被告罗洪美承担支付保险赔偿款、保险费、违约金等诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：被告谭丰勇在本判决生效后十五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司万州分公司支付保险赔偿款126417.24元及违约金（违约金计算方式：以126417.24为基数，从2019年12月12日起至付清之日止，按日0.06%的标准计算）；二、被告谭丰勇在本判决生效后十五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司万州分公司支付保险费6322.99元；三、驳回原告在本案中的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，支付迟延履行的债务利息。案件受理费3000元，公告费780元，合计3780元，由被告谭丰勇负担。案件受理费、公告费已由原告垫付，被告迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。自本判决内容生效后，当事人应当自觉履行判决的全部义务，一方不履行义务时，权利人可以从法律文书规定履行期间的最后一日起二年内向本院申请强制执行。审 判 长  黄用颜人民陪审员  李承臣人民陪审员  蒋从文二〇二〇年八月十七日法官 助理  任英龙书 记 员  张 燕