安徽省芜湖市弋江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0203民初1989号 原告：曹金花,女,汉族,1944年1月12日出生,住所地芜湖市弋江区。 原告:曹爱银,女,汉族,1967年8月1日出生,住所地。 原告:杨时英,女,汉族,1989年2月13日出生,住所地。 原告:杨时亮,男,汉族,1992年4月6日出生,住所地。 四原告共同委托代理人：彭益强，安徽文理律师事务所律师。 四原告共同委托代理人：陈刚，安徽文理律师事务所律师。 被告：中国人寿保险股份有限公司安徽省分公司，住所地安徽省合肥市庐阳区寿春路90号，统一社会信用代码91340000848944455B。 负责人:刘铖,总经理。 委托代理人：洪至强，安徽洪志强律师事务所律师。 原告曹金花、曹爱银、杨时英、杨时亮诉被告中国人寿保险股份有限公司安徽省分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原、被告委托代理人均到庭参加诉讼,本案现已审理终结。 原告诉称：被保险人杨子云系“盛唐18”轮船船员，其于2019年在被告处投保了产品名称为“吉祥D”的保险。保险单载明：受益人为其法定继承人；保险金额为1415400元（其中意外伤害责任保险保额为10万元、水上交通意外伤害责任保险保额为20万元），保险期间自2019年7月29日至2020年7月28日。2019年10月30日上午9时40分左右，“盛唐18”轮船在途经江苏扬中水域时，被保险人杨子云不慎从船上落水失踪，后公安部门通知发现被保险人杨子云尸体。涉案事故发生后，原告向被告报案请求支付保险金，但被告拒绝按保险合同约定足额赔偿保险金。原告作为被保险人的法定继承人有权请求被告支付保险金，现依法诉求：1、被告给付原告保险金30万元及利息(利息以30万元为基数,按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率自2019年12月1日计算至实际付清之日止);2、被告承担诉讼费。 被告辩称：本案被保险人的职业属于保险公司不予承保的范围，被保险人未如实告知保险公司，发生保险事故保险公司不承担赔付保险金的责任。被保险人不属于水上交通工具上的乘客，原告请求按水上交通意外伤害保险给付20万元的保险金无依据。原告提交被保险人意外身故的证据不足。原告请求支付利息没有事实和法律依据。 经审理查明：杨子云系“盛唐18”货轮驾驶员。2019年7月，杨子云在被告处投保了产品名称为“吉祥D（200元）”的保险，E门店保险单载明：受益人为法定继承人、保险金额为1415400元、保险责任含国寿绿舟意外伤害保险保额为10万元、国寿通泰交通意外伤害保险水上交通意外伤害保险保额为20万元等保险、保险期间自2019年7月29日至2020年7月28日；特别约定国寿通泰交通意外伤害保险约定的交通工具包括领有相关主管部门依法颁发行驶执照的水上交通工具等、如被保险人在投保时从事本卡“投保范围”列明的不予承保的职业或具有本卡“投保范围”列明的不予承保的情形发生保险事故的保险公司不承担给付保险金的责任等条款。 2019年10月30日上午10时左右，“盛唐18”轮船在途经扬中水域时，被保险人杨子云不慎从船上落水失踪，扬中市公安局水警大队经调查后发出协查通报。芜湖市公安局死亡注销证明载明杨子云2019年12月2日因溺水死亡。 另查明：原告曹金花系杨子云母亲、原告曹爱银系杨子云配偶、原告杨时英与杨时亮系杨子云子女。杨子云父亲已于2013年去世。“盛唐18”轮船系货船，领有相关主管部门颁发的内河船舶适航证书。 被告提供的投保须知载明：被保险人职业在我司职业分类表中属四类（含四类）以上本公司不予承保，若因未如实告知职业类别而被本公司承保发生保险事故，本公司不负给付保险金责任。被告提交的职业分类表中载明：航运大管轮为4类。被告称杨子云系航运大管轮属四类不予承保人员，其是通过手机操作购买的该保险，只有在阅读投保须知后才能购买上述保险，手机购买页面未载明职业分类表。庭审查明保险业务员向被保险人推销该保险时没有将投保须知与职业分类表的书面材料交付被保险人，被告也未举证证明其已向被保险人口头告知。原告提供的证人刘某到庭作证称：我是“盛唐18”轮船船东，我多次为我的船员在被告处购买保险；杨子云是我雇佣的船员，保险业务员也知道杨子云是开船的，我向保险业务员提供了杨子云的身份证复印件和保险费200元后由保险业务员代为购买，我没有在手机上购买该保险。 以上事实，有原告提供的保险单、协查通报、死亡注销证明、保险条款等证据材料及原被告的陈述在卷为证。 本院认为：一、被保险人杨子云溺水死亡有原告提供的芜湖市公安局死亡注销证明、扬中市水上公安分局的询问笔录及协查通报为证。二、订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。保险合同中有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，如果订立保险合同时，保险人未向投保人明确说明保险人在何种情况下免责，那么保险合同中关于保险人免责的条款将不产生法律效力。本案被告在被保险人投保时没有将投保须知与职业分类表的书面材料交付被保险人，也未对保险合同中有关免除保险责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明，综上被告未对免除保险人责任条款予以提示和明确说明，该免责条款不产生效力，被告应按照保险合同约定履行赔付义务。三、本案被保险人投保的意外伤害保险与水上交通意外伤害保险是两个不同的险种，保险单上未载明两个险种相互覆盖，被保险人既符合意外伤害保险理赔条件又符合水上交通意外伤害保险理赔条件，故被告应按照保险单约定支付原告两个险种的保险赔偿款30万元。原告未举证证明其已向被告提供完备的理赔材料，故对原告诉求的利息自原告诉求之日起开始计算。四、保险单载明保险受益人系法定继承人，四原告系被保险人的法定继承人，故四原告系保险赔偿款的合法权利人。五、保险单未载明水上交通意外伤害保险的被保险对象系水上交通工具上的乘客，故对被告辩称被保险人不属于水上交通意外伤害保险的被保险人辩解意见本院依法不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条；《中华人民共和国保险法》第十七条之规定，判决如下： 一、被告中国人寿保险股份有限公司安徽省分公司于本判决生效之日起10日内支付原告曹金花、曹爱银、杨时英、杨时亮保险赔偿款人民币30万元及利息（以30万元为基数自2020年5月9日至本判决生效确定给付之日按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。 二、驳回原告其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费减半收取人民币2900元，由被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审判员  彭红霞 二〇二〇年八月三日 书记员  柯 敏 附适用法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。