贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0112民初1373号原告：宁波银行股份有限公司，住所地浙江省宁波市鄞州区宁东路**，统一社会信用代码91330200711192037M。法定代表人：陆华裕，该银行董事长。委托诉讼代理人：吴兴国，北京大成（贵阳）律师事务所律师，执业证号15201202010198215。委托诉讼代理人：袁梦，北京大成（贵阳）律师事务所律师，执业证号15201201911148561。被告：李庆高，男，1986年12月9日出生，汉族，身份证住址贵州省贵阳市乌当区，现住。原告宁波银行股份有限公司（以下简称宁波银行）与被告李庆高金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月20日立案受理，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序并由审判员梁国辉独任公开开庭进行了审理。原告宁波银行的委托诉讼代理人吴兴国、袁梦到庭参加诉讼，被告李庆高经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告宁波银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告归还借款本金99999.26元；2、判令被告向原告支付利息、罚息及复利：22432.67元（暂计算至2019年12月31日合计为：22432.67元，此后利息、罚息、复利按合同约定的标准计算至实际清偿为止）；3、本案诉讼费用（包括案件受理费、保全费、公告费等费用）由被告承担。事实和理由：2018年7月2日，被告在宁波银行网上银行通过勾选的方式与原告签订了《白领通专用最高额借款合同》（含标准条款及附属条款），合同编号为01118LT20188PDN。该合同标准条款的第一条第5款约定“具体发放的每笔贷款的种类、币种、金额、期限、用途、利率和还款方式等以相应的借款借据及附件记载为准，借款人对此无异议。借款借据是本合同不可分割的组成部分”；第二条第3款约定“本合同项下借款本息计付方式采用到期一次性还本付息或者提前还款方式”；第五条第2款约定“借款人按本合同及相关的借款借据约定清偿借款本金、利息、复利、罚息、诉讼费、保全费、执行费、律师费等债务”；第六条第3款约定“贷款到期，借款人未按约偿还贷款本金的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款按照在本合同约定的贷款利率水平加收一定比例逾期罚息，逾期罚息加收比例具体见附属条款”；第六条第5款约定“对借款人应付未付利息，贷款人有权向借款人计收复利”；合同附属条款第二条约定“逾期罚息加收比例为百分之伍拾”。此外，合同对涉诉后被告的诉讼法律文书送达地址和电话进行了确认。授信后，原告根据被告的申请于2018年7月2日向被告发放贷款本金100000元，借款借据载明：起息日期为2018年7月2日，到期日期为2019年6月29日，正常执行利率为12%，逾期执行利率为18%，还本付息方式及结息周期均为利随本清。借款期限届满后，被告仅向原告偿还了0.83元。原告多次与被告协商归还本息事宜，均未果。现诉请法院依法判决。被告李庆高经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本院经审理认定事实如下：2018年7月2日，李庆高通过宁波银行的网上银行与该银行签订《白领通专用最高额借款合同》，该合同标准条款第一条第5款约定“……具体发放的每笔贷款的种类、币种、金额、期限、用途、利率和还款方式等以相应的借款借据及附件（若有）（包括电子银行借据）记载为准，借款人对此无异议。借款借据是本合同不可分割的组成部分。”、第二条第3款约定“本合同项下借款本息计付方式采用到期一次性还本付息或者提前还款的还款方式。”、第五条第2款约定“借款人按本合同及相关的借款借据约定清偿借款本金、利息、复利、罚息、诉讼费、执行费、律师费等债务。”、第六条第3款约定“贷款到期，借款人未按约偿还贷款本金的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款按照在本合同约定的贷款利率水平加收一定比例逾期罚息，逾期罚息加收比例具体见附属条款”、第六条第5款约定“对借款人应付未付利息，贷款人有权向借款人计收复利。对借款人在贷款期限内应付未付利息按本合同约定的利率和结算方式计收复利；对借款人贷款逾期或未按本合同约定用途使用贷款的，其应付未付利息按本合同约定的相应罚息利率和结息方式计收复利。”。该合同附属条款第二条约定“逾期罚息加收比例为百分之伍拾。”、第五条约定“借款人的联系方式：单位地址贵阳乌当滨河路4号；家庭住址贵阳；联系电话0851868×****；手机短信接收号码186××××****。”。办理贷款手续的同时，李庆高自行上传了其身份证照片。另查明，贷款手续完善后，宁波银行于同日向李庆高发放了信用贷款100000元，将该款转入李庆高在该行开立的银行账户（账号：62×××50），电子借款借据载明：借款金额为100000元，借款用途为耐用消费品贷款，正常执行利率12%，逾期执行利率18%，起息日期2018年7月2日，到期日期2019年6月29日，还本付息方式为利随本清，结息周期为利随本清。客户业务回单载明：结息还款方式为利随本清，到期一次还本付息，100000元贷款的收款人为被告李庆高。贷款到期后，李庆高未按约偿还借款本息，2019年6月29日，因其账户尚有余额，宁波银行将其中0.09元作为利息扣划，0.74元作为本金扣划，截止2019年12月31日，李庆高拖欠的借款本金为99999.26元、借款期限内的欠息12066.58元、罚息9249.93元、复利1116.16元，共计人民币122431.93元。本院认为，原告宁波银行与被告李庆高签订的《白领通专用最高额借款合同》及附属条款系双方当事人的真实意思表示，根据《中华人民共和国合同法》第十条“当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。”、第十一条“书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。”的规定，双方签订的《白领通专用最高额借款合同》及附属条款不违反法律的强制性规定，合法有效，对双方当事人均具有约束力。宁波银行已按约定履行发放贷款100000元的义务，但李庆高未按照合同约定时间偿还贷款本息，其行为已经构成违约。因庭审中已查明李庆高尚有借款本金99999.26元未偿还给宁波银行，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……。”的规定，宁波银行诉请李庆高偿还借款本金99999.26元，本院予以支持。对于宁波银行诉请的利息、复利、罚息。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定及《白领通专用最高额借款合同》及其附属条款的约定，宁波银行有权主张李庆高支付借款期限内应付而未付的利息及因其逾期还款而产生的复利及罚息。根据中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条、第二十五条及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第一款的规定，李庆高除了要支付借期内应付而未付的利息之外，还应当支付复利及罚息，故宁波银行诉请李庆高支付利息、复利、罚息于法有据,本院予以支持。本案中，根据原、被告双方约定，罚息年利率为18%[即12%×（1+50%）]，该计算标准符合前述规定，且未超过年利率24%，本院予以采纳。因庭审中已查明截至2019年12月31日，李庆高除了借款本金未偿还给富民银行之外，尚有借款期限内的欠息12066.58元、罚息9249.93元、复利1116.16元未支付给宁波银行，故宁波银行诉请李庆高支付截至该日的借款期限内的欠息、罚息、复利，本院予以支持。至于2020年1月1日之后的罚息、复利则应分别以借款本金99999.26元、借款期限内的欠息12066.58元为计算基数，按借款合同约定的罚息年利率18%为标准计算至本金99999.26元、借款期限内的欠息12066.58元分别清偿完毕之日止。对于宁波银行诉请的案件受理费、保全费、公告费由李庆高承担的诉请。因本案中除了案件受理费、公告费之外，并未产生保全费，其诉请保全费由李庆高承担无事实依据，本院不予支持。被告李庆高经本院合法传唤未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本案依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李庆高于本判决生效之日起十日内偿还原告宁波银行股份有限公司借款本金99999.26元；二、被告李庆高于本判决生效之日起十日内支付原告宁波银行股份有限公司截至2019年12月31日的借款期限内的欠息12066.58元、罚息9249.93元、复利1116.16元，其后的罚息以借款本金99999.26元为计算基数并以年利率18%为标准计算至本金99999.26元清偿完毕之日止，复利以借期内的欠息12066.58元为计算基数并以年利率18%为标准计算至欠息12066.58元清偿完毕之日止；三、驳回原告宁波银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2749元、公告费300元，由被告李庆高负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  梁国辉二〇二〇年八月二十八日法官助理毛宇迪书记员王礼斌