福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0304民初901号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行，住所福建省莆田市荔城区文献东路**。统一社会信用代码91350304676510334J。 负责人：林梅，行长。 委托诉讼代理人：连年华，男，公司员工。委托权限特别代理。 被告：陈燕春，女，1979年1月14日出生，汉族，居民，住，住所福建省莆田市荔城区/div> 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行（以下简称荔城邮储支行）与被告陈燕春信用卡纠纷一案，本院于2020年3月9日立案后，依法适用普通程序，于2020年8月17日公开开庭进行了审理。原告荔城邮储支行的委托诉讼代理人连年华到庭参加诉讼，被告陈燕春经公告送达开庭传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 荔城邮储支行向本院提出诉讼请求：陈燕春偿还荔城邮储支行信用卡透支本金5770.46元及计至2020年3月7日止的利息（含复利）1013.69元、违约金1380.03元，并支付自2020年3月8日起至还清欠款之日止按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》（以下简称《章程》）中规定的利息、复利、违约金。事实和理由：2012年12月15日，陈燕春向荔城邮储支行申请办理一张中国邮政储蓄银行信用卡，卡号为62×××96，信用额度为10000元。双方在《领用合约》以及《章程》中约定，持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，持卡人使用信用额度支取现金或转账的，不享免息还款待遇。如果持卡人未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款待遇，应按甲方规定支付透支利息，利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金（最低10元）。2016年9月30日，荔城邮储支行通过中国邮政储蓄银行网站对信用卡业务收费项目调整进行公告，公告的主要内容将陈燕春申请信用卡时的章程中所约定的滞纳金更名为违约金，计算方式没有变更。2013年2月4日陈燕春首次持信用卡进行消费，2017年12月3日陈燕春进入逾期还款，截至2020年3月7日，陈燕春尚欠荔城邮储支行信用卡透支本金5770.46元，利息（含复利）1013.69元、违约金1380.03元，至今拒不偿还。荔城邮储支行认为陈燕春拒不还款的行为已经构成违约。 陈燕春未作答辩。 荔城邮储支行围绕诉讼请求提供了《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》、客户级信息、历史交易查询各一份。本院经审查认为，陈燕春未到庭参加诉讼，又未提交证据和提出异议，视为自愿放弃举证、质证权利。上述证据来源合法，真实有效，故本院对上述证据的真实性、合法性、关联性及证据所体现的事实均予以确认。 本院经审理认定事实如下：2012年12月15日，陈燕春填写《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》向荔城邮储支行申请办理中国邮政储蓄银行信用卡，双方在《领用合约》《章程》中约定，陈燕春当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，持卡人使用信用额度支取现金或转账的，不享免息还款待遇。如果持卡人未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息；未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.05%，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额的，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金、最低10元等内容。后荔城邮储支行向陈燕春发放卡号为62×××27的邮政储蓄银行信用卡。2013年2月4日，陈燕春开始使用该卡进行透支消费。后因陈燕春申请补卡，荔城邮储支行于2016年2月23日向其发放卡号为62×××96的信用卡1张。陈燕春使用新卡消费后，自2017年12月3日起陈燕春未能按约定偿还最低还款额。截至2020年3月7日，陈燕春累计拖欠透支本金5770.46元，利息、复利1013.69元、违约金1380.03元未还，致讼。 另查明，2016年9月30日，中国邮政储蓄银行在其网站发布《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，发布的主要内容为自2017年1月1日起取消陈燕春申请信用卡时所约定的滞纳金收费项目，增加违约金收费项目，违约金收取标准为最低还款额未还部分的5%。 本院认为，陈燕春在阅读了《领用合约》、《章程》以及其他相关信息后向荔城邮储支行申请办理信用卡。荔城邮储支行依约履行发卡义务，并提供金融服务，陈燕春使用该卡发生透支消费后，未依约履行还款的义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息责任。截至2020年3月7日陈燕春拖欠荔城邮储支行本金5770.46元，利息、复利1013.69元、违约金1380.03元未还，事实清楚，证据充分，予以认定。荔城邮储支行诉讼请求陈燕春偿还透支本金，并按合同约定支付利息、复利、违约金于法有据，予以支持。因双方约定同时计算利息、复利、违约金，导致利息、复利、违约金标准过高，故予以调整为：利息、复利、违约金的总和不得超过按照年利率24%计算的金额，对超过部分，不予支持。陈燕春经本院开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈燕春应在本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行信用卡透支本金5770.46元及截至2020年3月7日的利息、复利1013.69元、违约金1380.03元；并自2020年3月8日起至还清欠款之日止按日利率0.05%计算利息，按月计收复利、按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金（利息、复利、违约金的总和以按照年利率24%计算的金额为限）； 二、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，由陈燕春负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  黄元招 人民陪审员  秦铭东 人民陪审员  何志祥 二〇二〇年八月二十四日 法官 助理  黄丽丽 书 记 员  俞雅莹 附：相关的法律法规 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。