江苏省泰州医药高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1291民初2575号原告：平安银行股份有限公司泰州分行，统一社会信用代码91321200MA1MNBXD02,住所地泰州市海陵区青年南路**。负责人：王明海，行长。委托诉讼代理人：李志，江苏泰和（泰州）律师事务所律师。被告：张洪明，男，1966年2月25日生，汉族，住江苏省兴化市。原告平安银行股份有限公司泰州分行（以下简称平安银行）与被告张洪明金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月08日立案，依法适用普通程序进行了审理。因被告张洪明下落不明，本院依法向其公告送达应诉手续、开庭传票，公告期满后公开开庭审理。原告平安银行的委托诉讼代理人李志到庭参加诉讼，被告张洪明经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。平安银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张洪明立即归还截至2019年7月19日的贷款本金人民币82723.66元、利息20565.26元、复利2922.13元，并另支付自2019年7月20日起至实际清偿之日止的利息（以82723.66元为本金乘以利率18.36%乘以1.5计算），复利（以20565.26为本金乘以利率18.36%乘以1.5计算）；2.请求判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由，被告于2016年12月19日向原告申请贷款，原告依照双方签订的合同约定向被告发放贷款139000元，贷款期限36个月，年利率18.36%。但被告未按约履行还款义务，构成违约。为维护自身合法权益，原告诉至法院，请求判如所请。张洪明未答辩，亦未提供证据。本院经审理查明：2016年12月17日，被告向原告出具《个人信用贷款申请表》一份，载明：借款人为张洪明，申请金额（人民币）140000元，贷款期限36个月，还款方式为等额还款。授权平安银行发放贷款时，直接将款项划转到指定划款账户，并按期从指定还款账户扣除所欠每期还款，直到本笔贷款清偿为止；因该账户余额不足、冻结、失效等原因扣款失败引起的损失由被告承担。指定的还款及收款账户为同一账户（账号：62×××58，户名：张洪明，开户行：平安银行）。2016年12月19日，被告（甲方）与原告（乙方）签订编号为平银泰州个信贷字2016第RL20161217000870号《个人信用贷款合同》（以下简称贷款合同），约定，甲方（借款人）：张洪明；贷款金额：人民币（小写）139000；贷款用途：购家私电器；贷款期限：36个月；本合同项下贷款执行固定月利率1.53%；被告拖欠本金或利息、费用，构成违约事件；有违约事件发生时，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；因此被宣告提前到期的，原告对本合同项下被告未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按期支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；被告承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。被告还签署《金融合同债务催收及诉讼、执行法律文书送达地址、方式确认书》，确认送达地址为江苏省兴化市城东镇联发村三组97号，收件人张洪明。《个人贷款出账凭证》载明，借款人：张洪明；合同编号：RL20161217000870；借款金额：人民币壹拾叁万玖仟元整；起贷日：2016/12/19；到期日：2019/12/19；首次还贷日：2017/01/19。《个人账户汇总信息清单》显示，2016年12月19日，原告将贷款本金139000元放入被告指定账户。《个人贷款业务客户还款清单》（清单生成日2019/07/19，合同号：RL20161217000870）载明，客户姓名：张洪明，截止2019年7月19日，剩余本金24132.75元，拖欠本金58590.91元，拖欠正常本金利息12067.81元，拖欠逾期本金利息8497.45元，拖欠复利2922.13元。原告代理人还当庭提交《个人贷款业务账户对账单》（清单生成日2020年8月10日，合同编号：RL20161217000870）一份，证明，截至2020年8月10日，被告已经偿还借款本金56276.34元、利息29647.17元，尚欠本金82723.66元，拖欠期数19，拖欠利息44518.92元、复利12242.91元，2019年7月19日至2020年8月10日，被告未有还本付息。并申请变更诉讼请求为，判令被告张洪明立即归还截至2020年8月10日的贷款本金人民币82723.66元、利息44518.92元、复利12242.91元，并另支付自2020年8月11日起至实际清偿之日止的利息（以82723.66元为本金乘以利率18.36%乘以1.5计算），复利（以44518.92为本金乘以利率18.36%乘以1.5计算）另查明，原告与江苏泰和（泰州）律师事务所签订了《律师委托代理协议》，约定江苏泰和（泰州）律师事务所受原告委托，指派李志作为原告与张洪明借款合同纠纷一案的诉讼代理人，律师费支付标准为基础律师费人民币1500元另加风险代理（最终收回金额的8%）/件。因被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息，故原告诉来本院，请求支持如前诉请。审理中，本院根据原告的申请，于2020年3月10日作出民事裁定，冻结被告的银行存款人民币110000元，或查封、冻结、扣押等值财产。上述事实，有个人信用贷款申请表、个人信用贷款合同、个人贷款出账凭证、个人信用贷款还款说明书、金融合同债务催收及诉讼执行法律文书送达地址方式确认书、被告面签照片、个人账户汇总信息清单、个人贷款业务客户还款清单、个人贷款业务贷款账户对账单、律师委托代理协议、原告代理人的陈述在卷佐证。本院认为，原、被告签订的贷款合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，依法应予保护。被告逾期还款且拖欠本息至今，构成违约，依法应当承担违约责任。原告要求被告提前归还已发放的全部贷款本金，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。庭审中，原告变更诉讼请求为结清截至2020年8月10日的利息、复利，因被告2019年7月19日后并无还款行为，考虑兼顾双方当事人利益，故不同意原告诉求变更，仍以2019年7月19日为截止日期，支持原告结清截至2019年7月19日的利息、复利。原告要求被告支付分别以欠付本金及利息为基数，自2019年7月20日起至实际清偿之日止按照合同约定的利率加50%即年利率27.54%（1.53%×12×1.5=27.54%）计算的利息及复利，二者合计利率畸高，超过了相关规定，本院依法将其调整为以欠付本金为基数按照年利率24%计算。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其对诉讼权利的放弃，不影响本案的审理，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张洪明于本判决生效之日起十日内返还原告平安银行股份有限公司泰州分行贷款本金82723.66元及利息20565.26元、复利2922.13元；并支付自2019年7月20日起至实际清偿之日止的利息（以82723.66元为基数，按年利率24%计算）；二、驳回原告平安银行股份有限公司泰州分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2424元，保全费1070元，公告费600元，合计4094元，由被告张洪明负担（其中受理费、保全费此款原告已缴纳，在本判决发生法律效力后十五日内由本院向原告退还，被告应当在本判决发生法律效力后五日内向本院缴纳应当负担的诉讼费。逾期不履行的，依法移送执行；公告费由被告在履行还款义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。审 判 长  蒋 旻人民陪审员  江茂广人民陪审员  梁恒义二〇二〇年八月十二日书 记 员  胡 非附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付延迟履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付延迟履行金。