河南省周口市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫16民终3009号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司兰州市西固支公司，住所地甘肃省兰州市西固区福利西路**。负责人：刘毅，公司经理。委托诉讼代理人：付奎，河南团结律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：刘南找，男，1978年3月8日出生，汉族，住河南省沈丘县。委托诉讼代理人：高保华，河南睿东律师事务所律师。原审被告：中国人民财产保险股份有限公司阜阳市分公司，，住所地：安徽省阜阳市颍州区清河东路**负责人：郭磊，公司总经理。上诉人中国人民财产保险股份有限公司兰州市西固支公司（以下简称人民财险西固公司）因与被上诉人刘南找、原审被告中国人民财产保险股份有限公司阜阳市分公司（以下简称人民财险阜阳公司）财产保险合同纠纷一案，不服河南省周口市川汇区人民法院（2020）豫1602民初267号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年8月4日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人人民财险西固公司的委托诉讼代理人付奎，被上诉人刘南找的委托诉讼代理人高保华到庭参加诉讼。原审被告人民财险阜阳公司经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。人民财险西固公司上诉请求：1、依法改判上诉人在本案中不承担赔偿责任；2、一、二审上诉费由被上诉人承担。事实与理由：一、本案中驾驶员欧俊祥在实习期内驾驶牵引挂车违反保险合同约定及交通运输管理法规，上诉人有权拒绝承担保险责任。主挂牵引车对驾驶员有较高的要求，实习期内不得驾驶是道交法的规定，也是法律的禁止性行为，这是交通运输法规的强制要求，同时也是保险合同的约定，不违反法律、法规的强制性规定，是保险合同合同中的有效条款，依据本案所涉保险合同的约定，驾驶员存在实习期内驾驶主挂车的禁止性行为，作为保险合同的责任免除事项，上诉人完全可以拒绝承担商业险的赔偿责任。二、上诉人已经对免责条款尽到提示和明确说明义务，免责条款已经生效。上诉人向投保人提供的保险单、保险条款，其中的免责条款已经加粗加黑，已经向投保人尽到提示义务；投保人投保时已经签署投保人声明，确认其已经收到保险条款、保险人对免除保险人责任的条款尽到明确告知义务，证实上诉人尽到明确说明义务，免责条款完全符合保险法的规定，是生效条款。综上所述，一审法院认定事实不清，请求二审法院依法改判上诉人在本案中不承担赔偿责任。刘南找辩称，1、根据交通安全法实施条例的相关规定，机动车驾驶证初次申领机动车驾驶证后12个月为实习期，而本案中的驾驶员是2012年就已经取得驾驶资格，后来进行了增驾。依此规定本案中的驾驶员在增驾后的实习期内驾驶牵引车，并无违反法律法规之处。上诉人以此理由拒绝承担责任是显然不能成立。2、在一审中上诉人并没有提供出相关的证据证明其尽到了明确的提示说明义务。综上，请求人民法院依法驳回上诉人的上诉请求。刘南找向一审法院起诉请求：1、判令人民财险西固公司、人民财险阜阳公司赔偿刘南找车辆维修费、评估费、路产损失、施救费、拖车费等共计70950元；2、诉讼费用由人民财险西固公司、人民财险阜阳公司承担。一审法院认定事实：肇事车辆皖Ｓ×××**重型半挂牵引车在人民财险阜阳公司投有交强险，在人民财险西固公司投有机动车损失险364000元和限额为1000000元的第三者责任险，且均不计免赔。本案事故发生在皖Ｓ×××**重型半挂牵引车上述保险期间内。皖Ｓ×××**重型半挂牵引车的商业险保单显示，本保单的第一受益人为北京中车信融融资租赁有限公司，皖Ｓ×××**重型半挂牵引车应属在北京中车信融融资租赁有限公司融资贷款购买；刘南找提交北京中车信融融资租赁有限公司出具的证明显示，该公司同意将本案皖Ｓ×××**重型半挂牵引车的理赔款赔付给亳州市谯城区顺畅汽车运输有限公司。欧俊祥的驾驶证、从业资格证显示，亳州市谯城区顺畅汽车运输有限公司的行车证显示，事故发生时皖Ｓ×××**重型半挂牵引车（皖SU8**）审验合格，手续齐全，驾驶员具有驾驶资格。一审法院认为，机动车发生交通事故造成第三者人身伤亡和财产损失的，首先应由保险人在机动车第三者责任强制保险责任限额内赔偿，赔偿不足部分，由第三者责任险范围内承担责任，根据被保险人的请求，保险人应当直接向第三者赔偿保险金，被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。刘南找作为肇事车辆的实际车主，享有保险利益，刘南找有权要求保险公司承担其损失。本案中，人民财险西固公司将刘南找驾驶员在实习期内驾驶机动车作为其免除责任的事由，《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条第三款虽规定“机动车驾驶人在实习期内…驾驶的机动车不得牵引挂车，”但该条第二款明确规定“机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期”，本案驾驶员的情形明显不符合上述规定。因此，保险人应对保险条款中的“实习期”到底系何种含义向投保人或被保险人作出明确说明，并对其履行了明确说明义务负举证责任。本案中，人民财险西固公司未举证证明其已就此免责条款向投保人作出过明确说明。本案事故发生在驾驶员增加A2准驾车型后的实习期内，即驾驶员已经取得了驾驶牵引车牵引挂车的资格，而实习期的主要目的就是为了使驾驶员熟悉准驾车型车辆的性能、运行等行驶情况，如在实习期内不能驾驶准驾车型车辆，则失去了实习期的设立目的和意义，故对增加A2准驾车型后仍不能驾驶牵引车牵引挂车的理解，有悖常理。根据上述分析，驾驶人在增驾实习期内驾驶车辆造成交通事故，若保险人对免责条款未充分履行明确说明的义务，不能免除保险人的赔偿责任。本案交通事故事实清楚，责任明确，交通事故认定书责任划分适当，原审法院予以认可。依据法律规定和原审法院查明的事实，并结合刘南找的诉讼请求，可以确定刘南找以下损失：车辆损失34800元、自身车辆施救费损失3000元，第三方车辆施救费损失12000元、第三方路产赔偿费19150元、鉴定费2000元。刘南找以上损失共计70950元，原审法院予以认定。刘南找诉请的鉴定费损失属为查明或确定事故标的损失程度所支出的必要合理费用，依法应由保险公司承担。综上，依据事故责任认定，人民财险阜阳公司应在交强险限额内承担第三者损失2000元；人民财险西固公司应在商业第三者责任险及车辆损失险限额内承担刘南找车辆损失及第三者损失68950元。鉴于刘南找涉案车辆商业保险合同约定的第一受益人北京中车信融融资租赁有限公司向原告车辆的挂靠公司出具有授权理赔证明，且刘南找车辆挂靠公司又向刘南找实际车主进行了理赔授权，故刘南找在本案中具有主张理赔的权利。依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第二十三条、第六十四条之规定，判决：一、中国人民财产保险股份有限公司阜阳市分公司于判决生效后十日内在交强险限额内赔偿刘南找损失2000元。二、中国人民财产保险股份有限公司兰州市西固支公司于判决生效后十日内在机动车损失险及第三者责任险限额内赔偿刘南找损失68950元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费700元，人民财险阜阳公司负担20元，人民财险西固公司负担680元。二审期间，当事人没有提交新证据。本院经审理查明的事实与一审认定的事实一致。本院认为，首先，从具体规定来看，《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》属于行政法规，该条例第二十二条明确规定实习期仅指初次申领驾驶证后的12个月，并不包括增驾实习期。公安部颁布的《机动车行驶证申领和使用规定》第七十四条第一款规定实习期包含增加准驾车型后的12个月，但该规定是部门规章，并非法律和行政法规。《机动车行驶证申领和使用规定》中“增驾实习期内不得驾驶牵引车的机动车”的规定，并不属于《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条中的“禁止性规定”。其次，根据《中华人民共和国保险法》第三十条的规定，对于保险合同格式条款有两种以上解释的，人民法院或仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。按照一般人的通常认识与理解，机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的一年内为实习期。争议免责条款没有明确所谓的实习期是“初次申领驾驶证的实习期”，还是“增驾实习期”，故应当对保险人作出不利解释。最后，根据《机动车行驶证申领和使用规定》对准驾车型的规定，A2驾驶证对应的准驾车型为“牵引车”，准驾车辆为重型、中型全挂、半挂汽车列车。故驾驶员申领A2驾驶证的目的就是为了牵引挂车、半挂车，若不允许增驾A2车型实习期内牵引挂车，存在矛盾。并且，增驾A2车型实习期内，驾驶员已经取得了驾驶牵引车牵引挂车、半挂车的资格，而实习期的主要目的就是为了驾驶员熟悉准驾车型、车辆的性能、运行等行驶情况。如在实习期内不能驾驶准驾车型、车辆，则失去了实习期的设立目的和意义。综上，人民财险西固公司应当在商业第三者责任险及车辆损失险限额内承担赔偿责任。综上所述，人民财险西固公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1360元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司兰州市西固支公司负担。本判决为终审判决。审判长 展常敏审判员宋诗永审判员朱雪华二〇二〇年八月二十七日法官助理徐鲜鲜书记员刘世博