山东省菏泽经济开发区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁1791民初355号 原告：中国银行股份有限公司菏泽分行，统一社会信用代码91371700868851192M,住所地山东省菏泽市中华路298。 负责人：孔令国，行长。 委托诉讼代理人:平东东,山东陆直律师事务所律师。 被告：王保元，男，1990年1月5日出生，汉族，住所地山东省菏泽市定陶区，现住址××。 被告：侯恩茶，女，1990年11月2日出生，汉族，住所地山东省菏泽市定陶区，现住址××。 被告：菏泽环创企业管理有限公司(曾用名称菏泽长城担保有限公司、菏泽长城融资性担保有限公司)，统一社会信用代码91371700676840456Y，住所地山东省菏泽市八一路505号。 法定代表人：崔新敏，执行董事。 原告中国银行股份有限公司菏泽分行（以下简称中行菏泽分行）与被告王保元、侯恩茶、菏泽环创企业管理有限公司（以下简称环创公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月17日立案后，依法组成合议庭，于2020年7月29日公开开庭进行审理。原告中行菏泽分行的委托书代理人平东东到庭参加诉讼，被告王保元、侯恩茶、环创公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告王保元、侯恩茶偿还原告透支本金5120.65元、利息及滞纳金(截至2019年9月16日利息2019.98元，滞纳金1146.14元)；2、确认原告与被告王保元、侯恩茶所签信用卡专项分期付款抵押合同合法有效，原告对抵押物享有优先受偿权；3、判令被告环创公司承担连带保证责任；4、诉讼费用由被告负担。事实与理由：被告王保元、侯恩茶与原告于2015年1月14日签订信用卡专向分期付款合同，约定分期额度为37000元，共36期(一期为一个月)，并约定了手续费、还款方式、费用等事项。被告王保元、侯恩茶与原告于同日签订信用卡专向分期付款抵押合同，约定担保之主债权包括因透支产生的本金、利息、手续费、滞纳金及原告实现债权的费用等。被告环创公司与原告于2015年1月14日签订信用卡专向分期付款保证合同，约定环创公司为前述债务承担连带责任保证。被告王保元、侯恩茶持该卡多次透支消费，没有依照约定履行还款义务。截至2019年9月16日，被告尚欠原告透支本金5120.65元、利息2019.98元及滞纳金1146.14元合计8286.77元。为维护原告合法权益，诉至人民法院。 被告王保元、侯恩茶、环创公司均未答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了信用卡专项分期付款合同、信用卡专项分期付款抵押合同、共同债务人承诺函、同意抵押声明、机动车登记证书、信用卡专项分期付款保证合同、付款凭证、信用卡申请表及领用合约、逾期欠款明细、工商登记信息等证据，上述证据与本案具有关联性，来源合法，予以采纳。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告王保元于2015年1月5日申领中国银行信用卡，承诺遵守领用合约的各项规则，合约规定申请人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款数额，除支付透支利息外，还应按最低还款额未归还部分的5%支付违约金；中国银行股份有限公司对申请人不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限万分之五，起息日以透支交易记账日为准。被告王保元、侯恩茶与原告所属的中国银行股份有限公司菏泽开发区支行（以下简称开发区支行）于2015年1月14日签订信用卡专项分期付款合同，约定专项分期付款额度37000元，共36期（一个月为一期），手续费为额度的11%，即4070元。在满足抵押担保合同已生效等专项分期付款额度适用前提下，借款人到贷款人指定的ＰＯＳ机具办理信用卡分期付款交易，贷款方将交易金额（不包含手续费金额）划至借款方所购商品经销商专用账户，借款人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，否则不适用免息还款规定，应按照领用合约支付利息及滞纳金。被告王保元、侯恩茶于同日和开发区支行签订抵押合同，以所购鲁ＲＭ××××号（发动机号40035816）海马牌小型轿车提供抵押，于2015年1月13日进行抵押登记，抵押权人为开发区支行。被告环创公司与开发区支行于2015年1月14日签订信用卡专享分期保证合同，约定环创公司为前述信用卡专项分期付款合同项下的债务本金、手续费、利息、罚息、滞纳金、违约金及实现债权的费用承担全程连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日起两年；主债务为分期履行的，保证期间为最后一期债务履行期限届满之日后两年。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保的，不影响债权人本合同项下任何权利，保证人不得以此抗辩债权人。开发区支行于2015年1月15日提供额度借款。截至2019年9月16日，原告拖欠透支本金5120.65元、利息2019.98元共计7140.63元,应收费用1146.14元。 原告自认利息执行标准为日万分之五，滞纳金（应收费用）包括违约金、分期手续费，违约金按照账单最低还款额5%收取6个月，6个月违约金已经收取。 本院认为，原告中行菏泽分行所属开发区支行与被告签订的借款合同、抵押合同、保证合同及抵押权依法成立并生效，被告王保元、侯恩茶逾期偿还借款本息，违反了合同约定，原告要求被告王保元、侯恩茶偿还全部欠款本金、利息，予以支持。《中华人民共和国合同法》第一百一十三条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《中国人民银行关于调整贷款利率后有关计息办法的通知》第一条规定：“改变逾期贷款、挤占挪用贷款加罚息办法。从1995年７月１日（含７月１日）开始，所有逾期贷款在逾期期间按日利率万分之四至六计收利息，挤占挪用贷款在挤占挪用期间按日利率万分之六至八计收利息，具体利率水平由贷款行根据实际情况掌握。”借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，逾期贷款加收罚息，亦为系追究违约方责任的方式，且足以弥补原告损失，原告已经收取违约金，再主张应收费用，不符合前述规定，不予支持。被告环创公司依照约定，应对前述债务承担连带清偿责任。原告中行菏泽分行有权对涉案抵押车辆享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告王保元、侯恩茶于本判决生效后三日内偿还原告中国银行股份有限公司菏泽分行借款本金人民币5120.65元、利息2019.98元共计7140.63元及逾期利息（逾期利息以人民币7140.63元为基数，从2020年9月17日起至实际履行完毕之日止，按照日万分之五计算）； 二、被告菏泽环创企业管理有限公司对前述第一项债务承担连带清偿责任；承担保证责任后，有权向被告王保元、侯恩茶追偿； 三、原告中国银行股份有限公司菏泽分行对登记在被告王保元名下鲁ＲＭ××××号（发动机号40035816）海马牌小型轿车享有优先受偿权； 四、驳回原告中国银行股份有限公司菏泽分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，由被告王保元、侯恩茶、菏泽环创企业管理有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。 审 判 长  李改勤 人民陪审员  牛银姣 人民陪审员  郑文莹 二〇二〇年八月七日 书 记 员  张晓方