文书内容广东省深圳市福田区人民法院民事判决书（2020）粤0304民初19073-19075、19099-19101、19105、19113-19114、19134-19135、19149-19150、19179号原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行，住所深圳市福田区益田路**荣超商务中心**05整层、06整层、11至14整层、23至26整层**整层，统一社会信用代码914403004557663795。负责人王业，行长。委托诉讼代理人张琪，广东嘉得信律师事务所律师。委托诉讼代理人李桑，广东嘉得信律师事务所律师。被告陈志远等（各案被告身份信息详见附表一）。19113-19114号案件被告陈永德委托诉讼代理人邓占生，广东楚晴律师事务所律师。上列原告诉各案被告金融借款合同纠纷十六案，本院立案受理后，依法适用简易程序于2020年6月30日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张琪、19113-19114号案件被告陈永德委托诉讼代理人邓占生及其他各案被告均到庭参加诉讼，十六案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.各被告立即偿还原告贷款本息【利息、罚息（含复利，即延迟费用到期）均暂计至相应日期，此后按照合同约定及人民银行之规定计至款项还清之日止,具体金额详见附表一】；2.各被告承担与本案有关的一切诉讼费用(包括但不限于保全费、公告费等)。事实和理由：各被告以其名下的中国建设银行卡通过建设银行电子银行向原告申请“快e贷”，各被告在线点击确认同意并与原告在线签署了《中国建设银行“快e贷”贷款合同》及《中国建设银行“借贷通”服务协议》，贷款合同约定了贷款额度、额度有效期、贷款利率等（贷款额度、额度有效期、贷款利率详见附表二），双方约定各被告采用一次性还本付息的方式还款。合同签订后，各被告与原告签约开通“借贷通”服务功能进行贷款支用，在额度有效期和贷款额度内，各被告可自助支用借款。原告为各被告开立个人贷款账户，贷款种类为短期快e贷。各被告的贷款账户从属于其与原告签署的《“快e贷”贷款合同》。各被告使用上述“借贷通”贷款账号通过POS、手机、ATM、自助终端、网银等渠道先后支用贷款，原告于各被告申请支用贷款当日即发放了对应款项，各被告未按约定偿还贷款。为维护原告的合法权益，诉至法院。19113-19114号案件被告陈永德提交了答辩状，确认贷款属实，对原告主张的贷款期限、贷款利率亦予以确认，辩称目前生活困难，希望分期还款。其他各案被告在举证期内均未提交答辩状或证据，开庭时各被告均确认贷款属实，对原告主张的贷款期限、贷款利率均予以认可，希望法院对罚息、复利酌情予以调整。经审理查明，“快e贷”系原告经营的贷款品种。原告主张各被告先在中国建设银行股份有限公司各支行柜台或者通过STM智慧柜员机开办银行卡，并开通该张银行卡的网上银行及手机银行功能，再通过建设银行电子银行或者STM智慧柜员机通过点击确认的方式与原告签署《中国建设银行“借贷通”服务协议》、《中国建设银行“快e贷”贷款合同》。其中服务协议约定各被告向原告申请开通“借贷通”服务，原告审核同意后将为各被告开立贷款账户，该贷款账户从属于上述双方签署的借款合同，受借款合同的约束。贷款账户自原告首次将款项划入约定账户之日起计息。各被告申请成功后，约定开通服务的贷款账户将与借记卡进行签约绑定，实现该账户在客户所选择的使用渠道的查询、支付、消费和还款等功能。贷款合同约定了贷款额度、贷款额度有效期间、贷款利率等，贷款期限均为一年，到期足额偿还应还本息。在额度有效期间和贷款额度内，借款人可以根据需要申请借款，经贷款人同意后借款人签约开通“借贷通”服务功能自助支用贷款，具体使用借款的额度根据可用借款额度确定。单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日，借款人无论何时（最迟不得超过约定的借款额度到期日）支用借款，支用的所有借款的到期日都是确定不变的，不会根据起息日及约定的借款期限相应顺延，到期日为借款额度到期日。借款人知晓并同意通过上述“借贷通”的贷款账户自助支用的所有借款，无论支用次数多少均视为同一笔借款。借款人未按时还清借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，贷款人有权按逾期罚息利率（贷款利率上浮50%）和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。之后，各被告向原告申请支用贷款，原告提交的贷款资金流向一览表显示原告于申请当日即向各被告发放了贷款（放款时间、放款金额详见附表二）。原告主张上述贷款均已到期，各被告未按时偿还贷款本息，应以未偿还本金为基数，按照合同约定利率上浮50%计收罚息，以未偿还利息为基数，按照合同约定利率上浮50%计收复利。再查，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定，逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率为借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。以上事实，有原告提交的开户资料、《中国建设银行“快e贷”贷款合同》（打印件）、《中国建设银行“借贷通”服务协议》（打印件）、账户签约信息、快贷信息管理、贷款资金流向一览表、账户查询、应收款查询等证据以及本系列案开庭笔录为证，本院予以确认。本院认为，原告主张与各被告以在线形式签订贷款合同并实际发放贷款，各被告当庭确认涉案贷款属实，对原告主张的涉案贷款的贷款期限、贷款利率亦无异议，本院认为原告与各被告借款合同关系成立，对原告向各被告发放贷款的事实、对原告主张的涉案贷款的贷款利率、贷款期限予以确认。原告发放贷款后，各被告未按约还款，构成违约，应承担相应的违约责任。截止立案之日（2020年3月10日），涉案贷款均已到期，原告有权要求各被告偿还贷款本金、利息、罚息、复利，罚息以拖欠本金为基数、复利以拖欠利息为基数均自合同期满次日起在合同约定利率基础上上浮50%计收至款项还清之日止。原告的主张符合法律规定，本院予以支持。各案合同起始日期、贷款额度、放款金额、放款日期、贷款年利率、罚息（含复利）暂计日等信息详见附表二。因原告未支出除案件受理费以外的费用用于涉案债权，故对原告提出的第2项诉讼请求，本院仅支持案件受理费部分，其他部分予以驳回。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：各被告应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行偿还贷款本金及利息、罚息、复利（本金、利息、罚息、复利金额及暂计日详见附表二，之后的罚息以拖欠本金为基数、复利以拖欠利息为基数，均在贷款合同约定的年利率基础上上浮50%计收至款项还清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。各案案件受理费均已由原告预交（金额详见附表一），依法减半收取（金额详见附表二），由各案被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起十四日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审判员  魏巍二〇二〇年八月四日书记员  李云            附表二                  序号              案号              被告              合同开始日              合同到期日              贷款额度              年利率（%）              放款金额              放款时间              法院判决                  拖欠本金              拖欠利息              拖欠罚息              账单暂计日              案件受理费                  1              19073号              陈志远              2017/7/31              2018/7/31              148600              6.38              148600              2017/7/31              102589.8              0              5491.7              2019/4/1              1231                  2              19074号              任子朋              2017/3/21              2018/3/21              50000              5.6              50000              2017/3/21              49283              2816.15              5422.65              2019/4/1              619                  3              19075号              任子朋              2017/3/22              2018/3/22              36500              5.6              36500              2017/3/22              35983.84              2072.38              3959.24              2019/4/1              425                  4              19099号              曾坤标              2017/8/10              2018/8/10              50000              6.38              50000              2017/8/10              50000              3234.3              3402.83              2019/4/1              608                  5              19100号              曾坤标              2017/8/22              2018/8/22              50000              6.38              50000              2017/8/22              50000              3234.3              3223.2              2019/4/1              605.5                  6              19101号              曾坤标              2017/9/21              2018/9/21              3800              6.38              3800              2017/9/21              3800              245.8              211.01              2019/4/1              25                  7              19105号              叶碧容              2017/5/31              2018/5/31              30000              5.8              30000              2017/5/31              30000              1764.16              3072.97              2019/4/1              335.5                  8              19113号              陈永德              2017/4/12              2018/4/12              104000              5.6              100000              2017/4/12              96819.92              3521.57              9687.5              2019/4/1              1250.5                  9              19114号              陈永德              2017/5/31              2018/5/31              47600              5.8              47600              2017/5/31              47600              2799.14              4875.79              2019/4/1              591                  10              19134号              肖彬              2017/9/11              2018/9/11              168800              6.38              168800              2017/9/11              65649.16              0              2884.81              2019/4/1              756.5                  11              19135号              肖彬              2017/9/22              2018/9/22              85600              6.38              85600              2017/9/22              63828.33              5537.13              4441.2              2019/4/1              822.5                  12              19149号              田越              2017/10/3              2018/10/3              65900              6.38              5900              2017/10/3              65894.44              1257.24              3277.56              2019/4/1              780.5                  8000              2017/10/7                  2000              2017/10/12                  10000              2017/10/14                  10000              2017/10/30                  2000              2017/10/31                  840              2017/11/1                  1000              2017/11/1                  1000              2017/11/1                  1200              2017/11/1                  800              2017/11/2                  3160              2017/11/4                  20000              2017/11/8                  13              19150号              吴星星              2017/12/4              2018/12/4              108200              6.38              108200              2017/12/4              107313.62              6056.04              2374.8              2019/4/1              1307.5                  14              19179号              黄振荣              2016/10/20              2017/10/20              68700              5.6              34350              2016/10/20              68655.1              3814.34              8527.09              2019/1/15              912.5                  9450              2016/10/20                  304              2016/10/20                  394              2016/10/20                  466              2016/10/23                  500              2016/10/23                  906              2016/10/23                  258              2016/10/25                  9900              2016/10/25                  300              2016/10/28                  300              2016/10/31                  543              2016/11/1                  200              2016/11/2                  328              2016/11/2                  158              2016/11/5                  210              2016/11/6                  841              2016/11/7                  618              2016/11/8                  233              2016/11/9                  217              2016/11/10                  735              2016/11/11                  197              2016/11/21                  309              2016/11/21                  155              2016/11/22                  278              2016/11/24                  1000              2016/11/25                  3729              2016/12/1                  139   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