安徽省阜阳市颍泉区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖1204民初485号 原告：郑鑫，男，1977年10月1日出生，汉族，住安徽省阜阳市。 委托诉讼代理人：罗柳，安徽弘大律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谭希松，安徽弘大律师事务所实习律师。 被告：中国人寿财产保险股份有限公司阜阳市颍州区支公司，住所地安徽省阜阳市颍州区阜王路**，统一社会信用代码91341200695717146D。 负责人：刘涛，该公司经理。 委托诉讼代理人：孙同舟，该公司员工。 原告郑鑫诉被告中国人寿财产保险股份有限公司阜阳市颍州区支公司（以下简称人寿财保颍州公司）保险纠纷一案，本院于2020年1月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郑鑫的委托诉讼代理人罗柳、谭希松，被告人寿财保颍州公司的委托诉讼代理人孙同舟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 郑鑫向本院提出诉讼请求：1、请求被告赔偿原告的损失817204.93元;2、本案一切诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告所有的皖Ｋ×××××号小型普通客车在被告中国人寿财产保险股份有限公司阜阳市颖州区公司保交担险、商业险1000000元、不计免赔险。2019年6月12日，郑鑫驶皖Ｋ×××××号小型普通客车沿枣树行洪海沟路由西向东行至与以河北干渠二期工程路交叉路口（在030县时，与沿以河北干渠二期工期工程路由南向北行的付友驾驶的电动自行车发生相撞，造成电动自行车上付友和李映珍受伤、刘炳芳当场死亡，两车不同程度损坏的交通事故。经阜阳市公安局交通管理支队直属事故大队做出的第341204120190000058号道路交通事故认定书中认定，郑鑫承担此事故的主要责任，樊付友承担此事故的次要责任。事故发生后，原告支付了两个伤者付友、李珍全部的医疗费用361756.17元;与樊付友、李映珍协商，双方达成调解协议，约定赔偿樊付友、李映珍残疾赔偿金、精神抚慰金等各项损失共20万元;与刘炳芳的近亲属协商，双方达成调解协议，共赔偿刘炳芳的近亲属死亡赔偿金、精神抚慰金、丧葬费等各项失共计320000元;原告向被告进行索赔时，被告怠于履行保险合同义务，至今分文未付。综上，原告为维护自身的合法权益，起诉至贵院，请求判如所请。 人寿财保颍州公司辩称：该案件一死两伤，人员的赔付均由原告和其家属单方达成，保险公司并不知晓，对不合理部分，不予认可，且与死者达成的协议是否包含谅解性质对属于谅解行为的我司不予赔付，李映珍的医药费高达30万，我司庭前申请非医保鉴定和无关用药鉴定，其余不合理部分不予承担，商业险已按70%赔付，不承担诉讼费鉴定费。 郑鑫举证的身份证复印件、交通事故认定书，人寿财保颍州公司无异议，予以认定；郑鑫举证的住院病历、医疗费发票，受害人李映珍因本次事故受伤住院治疗的事实和花费，予以认定；郑鑫举证的协议书，事故发生后，郑鑫与受害人樊付友、李映珍及刘炳芳近亲属达成赔偿协议，并支付赔偿款的事实，予以认定；郑鑫举证的鉴定结论，受害人樊付友、李映珍的伤残等级系具有资质的鉴定机构出具，客观、真实，予以认定;安徽天正司法鉴定中心作出皖天正双方鉴[2020]法临鉴字第1293号《司法鉴定意见书》，人寿财保颍州公司未履行免赔条款明确说明义务，非医保用药费用不应扣除。 本院经审理认定事实如下：2019年6月12日13时许，郑鑫驾驶其所有的皖Ｋ×××××号小型普通客车，沿枣树行洪海沟路由西向东行驶至与坎河北干渠二期工程路交叉路口（在030县时，与沿坎河北干渠二期工程路由南向北行驶的樊付友驾驶的电动自行车发生相撞，造成电动自行车上樊付友和李映珍受伤、刘炳芳当场死亡，两车不同程度损坏的交通事故。该事故经阜阳市公安局交通警察支队直属六大队第341204120190000058号《道路交通事故认定书》认定：郑鑫承担此事故的主要责任；樊付友承担此事故的次要责任，李映珍和刘炳芳无责任。李映珍受伤后，入住阜阳市第五人民医院治疗48天，支付医疗费305511.68元。2019年12月19日，经阜阳市公安局交通警察支队直属六大队委托安徽中天司法鉴定所作出皖中天司鉴［2019］临鉴19259号《司法鉴定意见书》鉴定意见为：（一）被鉴定人李映珍因道路交通事故致左侧第3、4、5、6、7、8肋骨及右侧第2、3、4、5、6肋骨骨折并行9处内固定术属于九级伤残；左侧耻骨上下支及左侧骶骨粉碎性骨折并行内固定术属于九级伤残；左股骨粉碎性骨折，左胫腓骨粉碎性骨折，左内外踝骨折并行内固定术，造成左下肢各大关节丧失功能25%属于九级伤残。（二）被鉴定人李映珍的误工期限以伤后270日为宜，护理期限以伤后120日为宜，营养期限以伤后90日为宜。（三）被鉴定人李映珍在一年以后的取出左右胸肋骨骨折9处内固定物按实际治疗费用予以赔付；取出骨盆骨折的内固定物需要费用15000元；取出左股骨、左胫腓骨、左内外踝的内固定物需要费用12000元。（四）被鉴定人李映珍闭合性颅脑损伤重型，请到有鉴定资质单位行精神障碍及智商测定鉴定。李映珍支付鉴定费2900元。樊付友受伤后，入住阜阳市第五人民医院治疗23天，支付医疗费56244.49元。2019年11月3日，经阜阳市公安局交通警察支队直属六大队委托安徽中天司法鉴定所作出皖中天司鉴［2019］临鉴19195号《司法鉴定意见书》鉴定意见为：（一）被鉴定人樊付友因道路交通事故致面部裂伤，遗留面部疤痕达6．Ｏｃｍ2属于十级伤残；左侧第3、4、5、7、8、9、10肋骨骨折属于十级伤残。（二）被鉴定人樊付友的误工期限以伤后180日为宜，护理期限以伤后60日为宜，营养期限以伤后90日为宜。（三）被鉴定人樊付友一年后取出左胸7、8、9、10肋骨骨折的内固定物按实际治疗费用予以赔付；取出左尺骨骨折的内固定物需要费用7000元。樊付友支付鉴定费2900元。 2019年6月28日，经阜阳市道路交通事故人民调解委员会主持调解，郑鑫（甲方）与刘炳芳的近亲属刘龙、刘玉婉、刘桂珍自愿达成如下协议：一、甲方郑鑫一次性赔偿乙方因刘炳芳发生交通事故死亡产生的死亡赔偿金、丧葬费、参加事故处理人员误工交通费、精神抚慰金等合计叁拾贰万元整；二、履行方式：郑鑫已经支付乙方3万元，余款29万元于协议当日付清，乙方受害人刘炳芳亲属同时对郑鑫的行为表示谅解，同意出具谅解书保证该谅解书的唯一性；三、此协议签订履行完毕后乙方自愿放弃因此事故向甲方及涉案车辆保险人的一切诉权，同时保证没有其他赔偿权利人或利害关系人就此起事故再次主张任何权利，本起事故经调解一次性了结，以后双方永无纠纷。协议签订后，郑鑫给付刘炳芳近亲属赔偿款32万元（含已付款30000元）。2019年9月10日，郑鑫（甲方）与樊付友、李映珍（乙方）自愿达成如下协议：甲方郑鑫在已垫付李映珍、樊付友全部医疗费的基础上，一次性赔偿樊付友发生交通事故产生的残疾赔偿金、误工费、护理费、后续治疗费、交通费、精神抚慰金、施救费、财产损失伙食补助费、鉴定费等合计玖万元，一次性赔偿李映珍发生交通事故产生的残疾赔偿金、误工费、护理费、长期护理费、后续治疗费、交通费、精神抚慰金、施救费、伙食补助费、鉴定费等合计壹拾壹万元，合计共赔李映珍樊付友母女二人贰拾万元整。二、履行方式：网上转账与当日付清，乙方李映珍樊付友及亲属对郑鑫的行为表示谅解，同意出具谅解书，并保证该谅解书的唯一性。协议签订当日，郑鑫给付李映珍、樊付友赔偿款20万元。 经审理另查明：本案在审理过程中，人寿财保颍州公司申请对李映珍医疗费中非医保费和无关用药进行鉴定，经本院委托安徽天正司法鉴定中心作出皖天正双方鉴[2020]法临鉴字第1293号《司法鉴定意见书》鉴定意见为：1．被鉴定人李映珍因交通事故产生的治疗费用中非医保费用为55361.26元。2.被鉴定人李映珍住院期间使用的尼莫地平片、乌拉地尔注射液、瑞舒伐他汀钙-1（lOmg*7s）所产生的费用与本次外伤无直接因果关系，属于不合理治疗费用，费用为124.3元。余用药费用未见不合理。人寿财保颍州公司支付鉴定费4500元。 经审理再查明：李映珍，女，1947年5月5日出生，住阜阳市颍泉区；樊付友，男，1970年8月3日出生，住阜阳市颍泉区；刘炳芳，女，1953年6月10日出生，住阜阳市颍泉区。皖Ｋ×××××号小型普通客车在人寿财保颍州公司投保了交强险和附加不计免赔的限额为100万元的商业第三者责任险，本起事故发生在保险合同有效期限内。 本院认为，郑鑫驾驶机动车与樊付友驾驶的非机动车发生交通事故，造成李映珍、樊付友受伤、刘炳芳死亡，交警部门认定郑鑫负事故主要责任，事实清楚、事故责任划分适当，本院予以确认。郑鑫赔付的合理费用，人寿财保颍州公司应予赔偿。郑鑫与人寿财保颍州公司签订的保险合同，系双方真实意思的表示，合法有效，投保的车辆发生交通事故，郑鑫履行了赔偿受害人损失的义务后，保险公司首先在交强险限额内向郑鑫赔付；受害人损失超出交强险的部分，保险公司在商业第三者责任险限额内按80%的比例向郑鑫赔偿。医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。李映珍在救治过程中，医生根据救治的需要确定使用药物，郑鑫及李映珍均无法选择医保用药或非医保用药。《中华人民共和国社会保险法》第三十条规定，应当由第三人负担的医疗费，不纳入基本医疗保险基金支付范围。交通事故造成受害人救治产生的医疗费不属于基本医疗保险基金调整的范围，且人寿财保颍州公司未举证其履行了免责条款明确说明的义务，李映珍的非医保用药费用，应由保险公司赔偿。郑鑫赔偿李映珍、樊付友残疾赔偿金及刘炳芳的死亡赔偿金等损失，未超出法律规定的合理范围，郑鑫的该项诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。李映珍治疗产生的医疗费305511.68元与本次外伤无直接因果关系的费用124.3元，应予以扣除。人寿财保颍州公司应赔偿医疗费为：291404.94元[（305511.68元+56244.49元-124.3元-10000元）×80%+10000元]。李映珍、樊付友支付的鉴定费并非郑鑫的实际损失，保险公司不应赔偿。本案为保险纠纷，诉讼费应由败诉方承担，人寿财保颍州公司以其不承担诉讼费的答辩意见，于法无据，本院不予采信。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第六十五条、第六十六条，《中华人民共和国社会保险法》第三十条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》，《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下： 被告中国人寿财产保险股份有限公司阜阳市颍州区支公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告郑鑫损失811404.94元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5986元，由原告郑鑫负担86元，被告中国人寿财产保险股份有限公司阜阳市颍州区支公司负担5900元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。 审判员  黄朝辉 二〇二〇年八月三十日 书记员  康 彦