广东省龙川县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1622民初1127号原告：广东龙川农村商业银行股份有限公司，住所地广东省龙川县经济开发区**小区，统一社会信用代码914************542。法定代表人：肖志勤，董事长。委托诉讼代理人：陈嘉俊，男，1994年5月22日出生吗，汉族，住广东省和平县**************，公民身份号码441************457。委托诉讼代理人：袁世伟，男，1990年3月4日出生，汉族，该公司总行办事员，住广东省兴宁市***************，公民身份号码441************697。被告：徐伟燕，女，1990年2月14日出生，汉族，住广东省龙川县*************，公民身份号码441************021。原告广东龙川农村商业银行股份有限公司与被告徐伟燕借款合同纠纷一案，本院于2020年6月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广东龙川农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人陈嘉俊、袁世伟到庭参加诉讼，被告徐伟燕经本院依法传唤无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告徐爱娣立即向原告偿还拖欠贷款本金124926.97元及截止至2020年8月13日止的利息34341.13元、自2020年8月14日起至还清款日止的利息以实欠本金为基数按合同约定月利率7.7916‰上浮40%计算；2、判令原、被告抵押关系成立，原告对涉案抵押物享有优先受偿权；3、判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：被告徐伟燕于2015年7月1日在原告老隆支行办理贷款13万元，用途为养猪，借款期限至2018年6月25日，借款合同约定月利率7.7916‰，逾期利率按合同约定上浮40%计算逾期罚息，贷款本金余额124926.97元。该笔贷款由徐伟燕所有的位于龙川县**********第三层的房产（证号：粤房地权证龙交字第**）作抵押，并于2015年7月1日在龙川县房管局办理了他项权利登记手续，登记证号为：粤房地他项权证龙押字第00007355号。上述贷款到期后，经原告方信贷人员多次催收，被告均不履行还款责任，原告为维护自身合法权益依法起诉，请求人民法院判决支持原告的全部诉讼请求。被告徐伟燕未作答辩，也未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2015年7月1日，被告徐伟燕作为借款人与原告下属老隆信用社作为贷款人签订编号为隆农信（2015）借字第122号的《借款合同》（个人贷款类），主要约定借款人在本合同项下的借款类型为新增借款，借款人向贷款人借款金额为人民币13万元，借款用途为养猪，借款期限为3年，即从2015年7月1日起至2018年6月25日止。本合同项下之借款本金可以分次发放、分次偿还，每笔借款的起始日和到期日均以借款支取凭证所载日期为准。借款支取凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。本合同约定的贷款利率为固定利率，贷款利率为7.7917%。罚息利率为月利率，逾期贷款（甲方未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%。对逾期贷款，从逾期之日起，按相应罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。借款人采用按期付息、按期还本还款法，本合同项下还息间隔为每个月归还一次，还本间隔为每6个月归还一次。借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用则构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用，对借款人未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，贷款人以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由借款人承担。借款人并签署附件《分期还款计划书》，该计划书载明借款金额13万元，年利率9.35%，借款期限3年，即从2015年7月1日起至2018年6月25日止，分别于2015年12月25日还款0.1万元、于2016年6月25日还款0.1万元、于2016年12月25日还款0.1万元、于2017年6月25日还款0.1万元、于2017年12月25日还款0.1万元、于2018年6月25日还款12.5万元。同日，原告作为抵押权人、被告作为抵押人签订《抵押担保合同》（编号：隆农信（2015）抵字第122号），主要约定本合同项下被担保债权为抵押权人在主合同项下所享有的全部债权；本合同抵押担保的范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。抵押人同意以抵押物清单中所列的财产即位于龙川县**********第三层房产（证号：粤房地权证龙交字：粤房地权证龙交字第**物价值评估价为28.22万元，最终价值以抵押实现时实际处理抵押物的净收入为准。双方并于同日进行了他项权利登记手续（登记证号：粤房地他项权证龙押字第000073：粤房地他项权证龙押字第**='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>上述合同签订后，原告下属老隆信用社于当日即2015年7月1日即向被告徐伟燕发放了贷款13万元。借款后，被告仅偿还了部分本金，但未依约付息，借款到期后也未履行还本付息义务。截止至2020年8月13日，涉案借款仍欠本金124926.97元并已产生逾期利息34341.13元。以上事实有原告提供的原告《营业执照》复印件、原告法定代表人证明书、原告法定代表人身份证复印件、被告身份证及户口本复印件、《借款合同》、《抵押担保合同》、抵押物清单、借款借据、贷款明细以及当事人的陈述等证据予以证实。本院认为，原、被告签订的《借款合同》、《抵押担保合同》、以及被告徐伟燕签署的《分期还款计划书》均是原、被告双方在平等、自愿基础上所订立，是当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应严格按照合同约定或者个人承诺履行义务。原告主张被告徐爱娣尚欠其贷款本金124926.97元未还，提供了《借款合同》、《贷款明细》等证据予以证实，依法应予确认。涉案借款已逾期，被告徐伟燕未按约定履行还本付息义务，已构成违约。原告请求被告徐爱娣偿还尚欠贷款本金124926.97元并支付截至2020年8月13日的利息34341.13元、2020年8月14日起计至还清款日止的罚息，理据充分，应予支持。结合借款借据、分期还款计划书、贷款明细可知涉案贷款执行年利率9.35%，折算月利率为7.7917‰，双方在借款合同约定贷款利率为7.7917%应为笔误。按照双方对于逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%的约定，自2020年8月14日起至还清款日止的罚息应以尚欠贷款本金为基数，在月利率7.7917‰的基础上上浮40%计算。原告主张以实欠本金为基数按月利率7.7916‰上浮40%计算，未超出合同约定的利率标准，本院予以支持。被告愿意提供本案抵押物为本案贷款本息等费用提供抵押担保，且依法办理了抵押登记手续，据此，原、被告之间的抵押关系成立并生效，原告对被告徐伟燕提供的抵押物依法取得抵押权。被告徐伟燕未按《借款合同》约定向原告履行还本付息义务，原告主张对涉案抵押物享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。诉讼费负担的问题，由本院根据案件审理结果并依据《诉讼费用交纳办法》的相关规定予以决定。被告徐伟燕不答辩、不举证、不到庭参加诉讼，视为其放弃相关诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐伟燕应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东龙川农村商业银行股份有限公司偿还尚欠贷款本金124926.97元及利息（其中截至2020年8月13日的利息34341.13元；自2020年8月14日起至贷款还清之日止的利息以尚欠贷款本金124926.97元基数，按合同约定月利率7.7916‰上浮40%计算）；二、原告广东龙川农村商业银行股份有限公司在上述第一项判决所确定的贷款本息范围内有权对本案抵押物即龙川县**********第三层房产（证号：粤房地权证龙交字第**20150054号）折价、：粤房地权证龙交字第**如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3098元，减半收取计1549元，由被告徐伟燕负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省河源市中级人民法院。审 判 员 吴向东二〇二〇年八月二十六日法官助理 蓝 珊书 记 员 袁 敏