阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初212号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市分行，营业场所：阳江市********，确认的送达地址：阳江市江城区******，统一社会信用代码：914************936。负责人：李钢，系该行行长。委托代理人：林进福，广东众君法律师事务所律师。委托代理人：陈艺丹，广东众君法律师事务所实习律师。被告：林元展，男，1974年12月22日生，汉族，户籍地址：广东省阳春市****************，现住阳江市江城区****************，公民身份号码：440************114。被告：陈昌蓉，女，1971年9月14日生，汉族，户籍地址：广东省阳春市****************，现住阳江市江城区****************，公民身份号码：441************068。被告：潘思羽，女，1996年3月22日生，汉族，户籍地址：广东省阳春市****************，公民身份号码：441************126。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市分行（以下简称邮政银行阳江市分行）诉被告林元展、陈昌蓉、潘思羽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行阳江市分行的委托代理人林进福到庭参加了诉讼，被告林元展、陈昌蓉、潘思羽经本院公告传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行阳江市分行向本院提出诉讼请求：一、判决解除原告与被告林元展、陈昌蓉签订的《小额贷款额度借款合同》（编号：*****462）;二、判令被告林元展、陈昌蓉共同偿还借款本金74057.46元及利息(含罚息)[利息计至2019年9月6日止共计为7467.56元，2019年9月6日后利息(含罚息)按《小额贷款额度借款合同》的约定利息计算，直至被告还清全部借款本息时止]给原告收取;三、判令被告潘思羽对上述所欠借款本息承担连带清偿责任；四、本案的全部诉讼费用由三被告承担。事实与理由：被告林元展、陈昌蓉因以进货为由向原告申请贷款，原告同意被告的贷款申请。2018年6月28日，原告与被告林元展、陈昌蓉签订了《小额贷款额度借款合同》（编号：*****462），约定借款10万元，借款期限为两年，年利率16.2%。为保证借款能足额清偿，被告潘思羽为借款提供连带保证责任担保，为此原告与被告潘思羽在签订《小额贷款最高额保证合同》（编号：*****396），签约后原告向被告足额发放了贷款。贷款后被告严重违反合同约定，多次逾期还款。根据合同约定及法律规定，原告有权请求解除合同，并主张对被告尚欠的全部借款本息予以清偿。截至2019年9月6日止：被告林元展、陈昌蓉尚欠借款本金74057.46元及利息(含罚息)7467.56元未偿还。该借款属夫妻共同债务，应由被告林元展、陈昌蓉夫妻共同偿还，同时，根据协议和法律规定，被告潘思羽应对以上所欠借款本息承担连带清偿责任。上述借款经原告多次催收，但被告仍拒绝还款，原告为维护自己的合法权益，特向法院提起诉讼，请求如诉请。被告林元展、陈昌蓉、潘思羽没有答辩，在举证期限内亦没有向本院提供证据。经审理查明：2018年6月28日，被告林元展（乙方）与原告邮政银行阳江市分行（甲方）签订了《小额贷款额度借款合同》（编号：*****462），约定本合同项下授信额度金额为人民币壹拾万元整，额度存续期最长为25个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前1个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准；对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按在本条贷款利率约定的利率基础上加收30%确定；等等内容。被告林元展在“乙方”处签名并捺指模，被告陈昌蓉在“乙方配偶作为共同借款人”处签名并捺指模。同日，原告邮政银行阳江市分行（甲方）与被告潘思羽（乙方）签订《小额贷款最高额保证合同》（合同编号：*****396），约定：林元展（以下简称“债务人”）与甲方于2018年6月28日签订的编号为*****462的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同统称为“主合同”。乙方愿意提供金额为主合同项下债务本金人民币（大写）壹拾万元整，（小写）100000元；本合同的保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止；本合同所设立的保证为连带责任保证；合同还约定了其他内容。被告潘思羽在“乙方”处签名并捺指模。同日，原告向被告林元展发放贷款100000元并出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，载明借款人林元展，借款金额100000元，借款期限24个月（从2018年6月28日至2020年6月28日），年利率为16.2%，还款方式为等额本息。贷款发放后，被告林元展未按时偿还借款本息，截至2019年9月6日止，被告林元展尚欠借款本金74057.46元、利息（含罚息）7467.56元。庭审中，原告主张因《小额贷款额度借款合同》于2020年6月28日已到期，自然解除，现放弃第一项“判决解除原告与被告林元展、陈昌蓉签订的《小额贷款额度借款合同》（编号：*****462）”诉讼请求。另查名，被告林元展与被告陈昌蓉于2006年4月26日登记结婚。以上事实有原告提供的身份证、结婚证、小额贷款额度借款合同、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、小额贷款最高额保证合同、计算机信贷管理系统查询单、还款流水详情打印单、收入证明等证据及庭审笔录证实，本院予以确认。本院认为：本案是金融借款合同纠纷，原告邮政银行阳江市分行与被告林元展、陈昌蓉在平等、自愿、协商一致的基础上签订《小额贷款额度借款合同》，是各方当事人的真实意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定为合法有效，原告与被告林元展、陈昌蓉之间形成借款合同关系。原告邮政银行阳江市分行依约向被告林元展发放了贷款100000元,履行了合同义务。借款期限届至,被告林元展、陈昌蓉未按合同约定偿还贷款本息，截至2019年9月6日止，尚欠借款本金74057.46元、利息（含罚息）7467.56元，已构成违约。现原告请求被告林元展、陈昌蓉偿还借款本金74057.46元、利息（含罚息）7467.56元（上述款项计至2019年9月6日止，2019年9月7日至清偿之日止的利息、罚息按《小额贷款额度借款合同》的约定计算），合法合理，本院予以支持。被告潘思羽与原告签订了《小额贷款最高额保证合同》，双方形成了合法有效的保证合同关系，合同约定被告潘思羽对被告林元展与原告签订的《小额贷款额度借款合同》项下的借款本息承担最高额连带责任保证，保证期间自保证合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，现尚在保证期间内。由此，原告请求被告潘思羽对上述贷款本金、利息（含罚息）承担连带保证责任，合法合理，本院予以支持。被告潘思羽承担保证责任后，有权向债务人林元展、陈昌蓉追偿。被告林元展、陈昌蓉、潘思羽经本院公告传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告林元展、陈昌蓉在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金74057.46元、利息（含罚息）7467.56元（上述款项计至2019年9月6日止，2019年9月7日至清偿之日止的利息、罚息按《小额贷款额度借款合同》的约定计算）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市分行；二、被告潘思羽对上述判决第一项确定的债务承担连带清偿责任；被告潘思羽承担保证责任后，有权向被告林元展、陈昌蓉进行追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1838元（原告已预交），由被告林元展、陈昌蓉负担，被告潘思羽连带负担（支付后，可向被告林元展、陈昌蓉追偿）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  姚水椋人民陪审员  黄德志人民陪审员  周光赏二〇二〇年八月十八日书 记 员  黄欣瑜附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。