广东省云浮市云城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5302民初944号原告：中国银行股份有限公司云浮分行。住所地：云浮市云城区建设北路**。负责人：罗丽丹，行长。委托诉讼代理人：李裕明，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：张温阳，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：黄植兴，男，汉族，1974年3月19日出生，住云浮市云城区**************，公民身份号码：441************917。原告中国银行股份有限公司云浮分行与被告黄植兴信用卡纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法由审判员刘麟继适用简易程序于2020年7月6日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李裕明到庭参加诉讼，被告黄植兴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还借款本金、分期手续费112078.73元、利息4536.06元、违约金4240.29元（利息、违约金暂计至2020年1月18日，并自2020年1月19日起至借款偿清之日止对欠款按日利率万分之五计付利息、按最低还款额未还部分的5%计付违约金）；2.本案诉讼相关费用（不限于案件受理费、财产保全费、公告费）由被告承担。被告黄植兴未作答辩，亦未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院通过开庭对证据进行了质证。被告黄植兴经本院合法传唤既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，视为放弃举证、质证的权利，由此引起的不利后果由其自行承担。案件事实一、申办信用卡情况：2017年8月23日，被告黄植兴通过其持有的贷记卡向原告申办分期付款业务，并填写了《中国银行“易达钱”申请表》。2017年9月6日，经原告审核同意，其向被告发放款项300000元，并记账入被告持有的信用卡622********13035，借款期限为36期（一期为一个月），分期手续费率合计为9%。二、信用卡还款情况：从2019年10月18日起，被告开始逾期还款。截至2020年1月18日，被告尚欠到期本金为39414.97元、未到期本金为66664元，未到期的手续费是5999.76元、利息4536.06元、违约金4240.29元。截止辩论终结之日，被告未向原告结清上述款项。三、信用卡领用合约的主要内容：原告提交的《“易达钱”领用合约》对原告（乙方）、被告（甲方）的权利、义务作了详细约定。第14条约定：“停止易达钱使用的，甲方未偿还的款项视为全部到期，甲方应当一次性清偿。”第18条约定：“甲方可在资金使用期限内随时偿还任意欠款金额，利息以实际欠款金额乘以实际欠款天数计息，日利率为每日万分之五。……对于应还未还的款项，自应还款日起按日利率万分之五记收复利。”第19条约定：“甲方除按照本合约约定支付每期应还本金和利息外，甲方还应对在到期还款日后产生的应还未还部分款项的5%向乙方支付滞纳金。”费率表载明：“滞纳金按照最低还款额未偿还部分的5%收取”。四、需要说明的其他事项：（一）原告第二项诉讼请求中的财产保全费、公告费尚未实际产生。（二）案涉信用卡的交易明细显示被告已经结清2019年8月17日之前的所有欠款，期后被告继续使用案涉信用卡，期间亦未还款，因被告未足额还款，原告于2019年10月18日开始收取违约金，记账名称为“还款违约金”。（三）原告陈述合同中约定的滞纳金就是违约金的计收标准，并在其官方网站对滞纳金修改为违约金发布公告。（四）原告已对案涉信用卡作停卡处理。裁判理由与结果本院认为，本案是信用卡纠纷。被告向原告申领信用卡，并在申请表上签名确认，原告按约定向被告发放信用卡，被告使用信用卡透支，视为双方签订案涉合同，是其真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，故原告与被告成立有效的信用卡合同关系，双方应严格依照合同的约定履行各自的义务。被告未按约定及时还款，其行为已经构成违约，应承担相应的民事责任。现原告请求被告归还案涉信用卡截至2020年1月18日的借款本金106078.97元、分期手续费5999.76元、利息4536.06元，理据充分，本院予以支持。对于2020年1月19日起至清偿之日止的利息，原告主张按照每日万分之五计算，符合合同约定，本院予以支持，该利息的计算标准以所欠本金106078.97元为基数。对于原告请求的违约金，自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”，本案中，被告已经结清2019年8月17日之前的所有欠款，如果原告主张期后的违约金则需要考察双方是否通过协议约定，而原告主张计收违约金的依据为领用合约关于滞纳金的约定，该主张明显与上述通知规定的要求相悖，且原告提交的证据无法证实其与被告黄植兴已经就计收违约金达成合意，即使原告在其官方网站上发布公告把滞纳金调整为违约金，该行为属于原告的单方法律行为，不能就此推定双方已经就违约金的计收达成协议，故原告的该项请求,理据不足,本院不予支持。综上所述，原告的诉讼请求，其合理部分，本院予以支持；不合理部分，本院予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄植兴应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司云浮分行归还借款本金106078.97元及支付分期手续费5999.76元、利息4536.06元（利息计算至2020年1月18日止；从2020年1月19日起至清偿之日止，以106078.97元为基数，按照每日万分之五的标准计算）。二、驳回原告中国银行股份有限公司云浮分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2718元，适用简易程序减半收取1359元（原告中国银行股份有限公司云浮分行已预交），由原告中国银行股份有限公司云浮分行负担28元，被告黄植兴负担1331元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 员 刘麟继二〇二〇年七月三十一日法官助理 曾智妍书 记 员 温闰霞附本判决援引的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。