河南省商丘市梁园区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1402民初6853号原告:中国工商银行股份有限公司商丘分行，住所地商丘市文化东路569。统一社会信用代码91411400875005189R。代表人:史卫红，职务:行长。委托代理人:赵晨光，河南瀛宋律师事务所律师。委托代理人:李雪萤，河南瀛宋律师事务所律师。被告：轩玉娟，女，1989年10月10日出生，汉族，住河南省商丘市。原告中国工商银行股份有限公司商丘分行（以下简称工商银行商丘分行）与被告轩玉娟信用卡纠纷一案。本院于2020年7月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行商丘分行的委托代理人赵晨光、被告轩玉娟到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行商丘分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告偿还原告贷款本金91910.29元、截至到2020年7月1日的利息18908.87元及违约金4005.05元，共计114824.21元。2020年7月2日起的利息、违约金等费用按照合同约定计算至款项还清之日止；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告轩玉娟于2014年8月18日、2017年5月4日在原告处申请办理牡丹白金信用卡，经原告审核，分别于2014年8月28日、2017年5月11日向被告下发放了信用卡，两张卡号分别为55×××77、62×××53。被告在取得卡片后数次使用该卡，但未依约履行还款义务。截止到2020年7月1日，被告拖欠原告贷款本金、逾期利息、违约金共计114824.21元。原告为维护合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告轩玉娟答辩称:被告向原告贷款是事实，对于欠款本金、利息及违约金无异议，现在周转困难，无法一次性还清。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告对原告所提交证据的真实性均无异议。本院经审查认为，原告提交的证据形式合法，内容客观真实，能够证明待证事实，故对原告提交的证据，本院予以认定并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2014年8月18日，被告轩玉娟在原告处申请办理信用卡并填写了《工银信用卡申请表》，被告在上述申请表中确认：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”被告轩玉娟（甲方）与原告（乙方）在《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3款第1项约定：“甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，甲方使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。”第2项约定：“甲方可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。”第四项约定：“乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。”第九条约定：“本合约由乙方负责制定、修改和解释。乙方有权根据政府有关部门的相关规定调整透支利率、超限费和滞纳金；对于其他收费项目和收费标准，乙方有权根据《商业银行服务价格管理暂行办法》或其他使用法律法规、监管规定决定或调整。乙方如对上述关于透支利率、超限费、滞纳金及其他收费项目和收费标准进行调整的，将进行公告，公告期满即为生效，无须另行通知甲方。公告期内，甲方可以选择是否继续使用牡丹信用卡，甲方如不同意有关变更，可按照规定办理销户手续；公告期满，未办理销户手续的，视为甲方同意有关变更。”2017年5月4日，被告轩玉娟在原告处申请办理新的信用卡并填写《工银信用卡申请表》，被告在上述申请表中确认：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”被告轩玉娟（甲方）与原告（乙方）在《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3款第1项约定：“甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。”第2项约定：“甲方可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币或500港币或100美元或100欧元。”第四项约定：“乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同）。”第八条约定：“甲方同意，乙方可在法律许可的范围内不时对本合约进行修改。乙方如对合约内容进行修改，将依法进行公告，无须另行通知甲方。公告期内，甲方可以选择是否继续使用牡丹信用卡，甲方入不同意有关变更，可按照规定办理销户手续，未办理销户手续的，视为甲方同意有关变更，公告期满即为生效。”被告轩玉娟在信用卡申请表上签名，表示已阅读并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，并自愿遵守章程、领用合约的规定。经原告审核后，分别于2014年8月28日、2017年5月11日向被告放了卡号为55×××77、62×××53的工行牡丹信用卡两张。被告轩玉娟使用上述两张牡丹卡透支消费未及时还款，截至2020年7月1日，被告拖欠原告透支本金共91910.29元、利息共18908.87元、违约金4005.05元，共计114824.21元。现原告催要上述款项未果，形成纠纷。上述事实，有原告提交的证据及当事人陈述和庭审笔录在案佐证。本院认为，被告轩玉娟向原告申领牡丹信用卡，并声明遵守《牡丹信用卡领用合约》的规定，领用合约的内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方具有约束力，原、被告均应依约履行相应的权利义务。被告持案涉信用卡消费后，拖欠原告信用卡欠款本金91910.29元、利息18908.87元未予偿还，事实清楚，证据充分。被告未按合约约定履行还款义务，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。综上，对原告要求被告归还借款本金、利息的合理诉讼请求，本院依法予以支持。自2020年7月2日起至欠款本金实际还清之日止的利息按照合约约定即日利率万分之五计算。关于原告主张违约金的诉讼请求，本院认为，根据中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”，该《通知》自2017年1月1日起实施。本案中，原告主张的违约金产生于该通知实施之后，原告未提交证据证明原、被告双方就收取逾期还款违约金达成合意，故对于原告要求被告支付逾期还款违约金的诉讼请求，本院依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告轩玉娟偿还原告工商银行股份有限公司商丘分行欠款本金91910.29元及2020年7月1日之前产生的利息18908.87元，于本判决生效后十日内履行完毕。二、被告轩玉娟向原告工商银行股份有限公司商丘分行支付自2020年7月2日起至实际清偿完毕之日止的逾期利息（逾期利息以欠款本金91910.29元为基数，按日利率万分之五计算），于本判决生效后十日内履行完毕。三、驳回原告工商银行股份有限公司商丘分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费1298.24元，由被告轩玉娟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判员  隋晴二〇二〇年八月二十八日书记员  崔柳