广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0304民初49224号原告:陈爱云，女，汉族，1978年10月3日出生，住广东省深圳市宝安区。委托诉讼代理人：詹启平，广东鹏浩律师事务所律师。委托诉讼代理人：尹慧英，广东鹏浩律师事务所实习律师。被告:中国平安人寿保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码914403007109307395。法定代表人：丁新民，董事长。委托诉讼代理人：陈旭浩，男，汉族，1983年2月28日出生，住广东省饶平县。委托诉讼代理人：杨鑫，男，汉族，1993年3月5日出生，住河南省息县。原告陈爱云与被告中国平安人寿保险股份有限公司（以下简称平安人寿）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年9月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人詹启平、尹慧英，被告委托诉讼代理人陈旭浩、杨鑫到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告继续履行原、被告签订的P05×××900号平安福终身寿险(2017)人身保险合同，并赔付原告保险金人民币200000元；2、由被告承担本案诉讼费。事实和理由：2017年9月19日原告经被告业务员宣传、推销，以自己为被保险人购买了平安福17(1204)产品，保险费为4599元，附加长险平安福重疾17(1205)，保险费为2880元，长期意外13(1120)，保险费为920元，豁免C16(1185)，保险费为85.8元，附加一年期短险意外医疗B(528)，保险费为167元，合同首期保险费共计8651.8元。保险合同（合同号码：P05×××900）当日生效。原告于2018年11月10日入住北京大学深圳医院乳腺甲状腺外科，2018年11月13日进行了手术，诊断为左乳浸润性癌(pTlaNOMOIA期)、左乳导管原位癌伴微浸润。2018年11月14日原告向被告业务员报案，将诊断结果告知被告业务员，但被告拒绝理赔。综上所述，被告拒绝理赔的行为严重侵害了原告的合法权益，现原告特向贵院提起诉讼，请求依法判决，支持原告的诉讼请求。被告平安人寿答辩称：一、原告未如实履行告知义务，被告拒绝支付重大疾病保险金并解除合同，有合同依据与法律依据。（一）原告故意隐瞒投保前在美年大健康体检发现乳腺囊肿、乳腺结节及甲状腺结节的问题。（二）原告在投保过程中接受被告健康询问时，未如实告知乳腺、甲状腺的上述问题。（三）被告因原告未如实告知作出解约行为，有合同及法律依据。二、对于保险条款、投保书、投保提示书等内容，被告采取多种方式以尽提示与明确说明义务。综上，被告主张拒付解约并通融退还所交保费的依据合理合法，依法应予以支持。当事人围绕诉讼请求依法了提交证据，本院组织当事人进行了质证。对于当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理查明，2017年9月19日原告向被告投保了主险平安福17(1204)产品，保险期间为终身，缴费年限20年，基本保险金额21万元，保险费4599元；附加长险平安福重疾17(1205)，保险金额为20万元，保险费为2880元；长期意外13(1120)，保险费为920元；豁免C16(1185)，保险费为85.8元；附加一年期短险意外医疗B(528)，保险费为167元，合同首期保险费共计8651.8元。保险合同（保单号P05×××900）当日生效。原告提交了购买方名称为陈爱云，保单号P05×××900深圳增值税电子普通发票，价税合计8651.8元，开票日期为2018年09月22日，备注栏上载明：P05×××900年交第2次保险费，交至2019年09月19日。双方签订的合同第2页询问事项04您目前或过去一年内是否去医院进行过门诊的检查、服药、手术或其他治疗？05您过去三年内是否曾有医学检查（包括健康体检）结果异常？06您过去五年内是否曾住院检查或治疗（包括入住疗养院、康复医院等医疗机构）？07您是否目前或过去一年内曾有过下列症状？…原因不明的包块或肿物？08是否目前患有或过去曾经患过下列基本或手术……针对这几项问询事项，原告在被保险人一栏均勾否。平安附加平安福提前给付重大疾病保险（2017）条款1.1保险责任约定：“（1）若被保险人在前两个保单年度内经医院确诊初次发生本附加险合同约定的‘重大疾病’，我们按基本保险金额给付重大疾病保险金（基本保险金额指投保时您购买的金额，会在投保书以及保险单上载明。）我们所保障的重大疾病包括第1类：与恶性肿瘤相关的疾病1、恶性肿瘤……。”原告提交2018年10月23日北京大学深圳医院出院小结，记载入院日期为2018年10月21日，出院日期为2018年10月23日。主诉：体检发现左侧乳腺肿物9天。出院诊断：左侧乳腺原位癌（pTisNOMO0期）。被告称2016年10月7日，原告在美年大健康体检发现乳腺彩超显示双侧乳腺轻度增生、左侧乳腺结节。甲状腺彩超发现甲状腺左叶结节（多发）；2017年9月4日，原告在美年大健康体检发现甲状腺彩超显示甲状腺双叶结节（多发），乳腺彩超显示双侧乳腺小叶增生、双侧乳腺囊肿（多发，双侧乳腺结节多发）。2020年8月24日，本院根据被告的申请调取原告2016年至2017年期间在深圳美年大健康健康管理有限公司中港城门诊部的健康体检报告，被深圳美年大健康健康管理有限公司中港城门诊部告知无原告在该点的体检报告信息。另查，原告术后出院向被告申请理赔，被告于2018年12月11日向原告出具《理赔决定通知书》，认为原告违反了如实告知义务，决定解除《平安福重疾17》、《豁免C16》并通融退换部分保险费，明确表示拒绝支付保险金。本院认为，原告与被告成立了保险合同关系。本案争议的焦点：1、原告是否违反了如实告知义务，被告是否应当向原告给付保险金；2、被告是否应继续履行原、被告签订的P05×××900号平安福终身寿险(2017)人身保险合同。投保人陈爱云在被告处投保了平安福终身寿险（2017），并附加长险：平安福重疾17（1205），保险期间为终身，交费年限为30年，基本保险金额20万元。双方签订的合同第2页询问事项04您目前或过去一年内是否去医院进行过门诊的检查、服药、手术或其他治疗？05您过去三年内是否曾有医学检查（包括健康体检）结果异常？06您过去五年内是否曾住院检查或治疗（包括入住疗养院、康复医院等医疗机构）？07您是否目前或过去一年内曾有过下列症状？…原因不明的包块或肿物？08是否目前患有或过去曾经患过下列基本或手术……针对这几项问询事项，原告在被保险人一栏均勾否。本院认为被告并没有具体询问原告是否有乳腺结节、乳腺小叶增生。乳腺结节、乳腺小叶增生属于女性较为常见的生理症状，原告作为一名普通女性公民，对于乳腺结节、乳腺小叶增生是否属于乳腺疾病存在认知模糊的情况属正常情况。被告作为专业的保险机构，没有详细向投保人也即原告询问是否有乳腺结节、乳腺小叶增生等具体情况，《个人情况告知书》中对于“乳腺疾病”也没有详细具体的解释或举例说明，投保人仅根据自己的认知程度，就保险人询问的问题做出回答，并不能说明原告存在故意隐瞒的情况。因此，投保人陈爱云没有违反如实告知义务；且本案，合同中声明和授权部分的手抄部分，投保人也没有抄写，能够看到的只有原告的签名，因此，没有证据证明原告投保过程中形成的健康告知是在被告业务人员询问下，或者由原告自行完成且经过确认，保险公司如不能证明其向原告具体询问了乳腺结节、乳腺囊肿的相关情况，而做出原告未如实告知的结论，是违背诚实信用原则的。原告是在2017年9月19日投保，保险合同当日生效，距离原告2018年11月确诊为甲状腺肿瘤隔了一年多的时间，且原告确诊甲状腺肿瘤是发生在保险合同有效期内。故被告应当按照保险合同的约定向原告给付保险金，原告请求被告给付20万元保险金，符合合同约定，本院予以支持。针对争议焦点二，被告是否应继续履行P05×××900平安福终身寿险(2017)人身保险合同问题，本院分析如下：原告于2018年11月14日即向被告业务员进行报案，被告未能举证证明其在30日内解除了双方的保险合同，依据《中华人民共和国保险法》及最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）的规定，其未解除保险合同。根据合同效力条款的约定，只有当主险合同效力终止或者原告申请解除本附加险合同，才发生效力终止的效力。P05×××900号平安福终身寿险(2017)人身保险合同的保险期满日为2019年09月19日零时，本案纠纷发生时该保险合同尚在有效期内，因无法认定原告存在故意隐瞒的情况，也就是原告不存在违约的情况，双方应按合同的约定继续履行该合同。综上，原告的诉求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告中国平安人寿保险股份有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告陈爱云支付保险金20万元；二、被告继续履行保险合同号码为P05×××900的平安福终身寿险(2017)人身保险合同。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4300元（原告陈爱云已预交），由被告中国平安人寿保险股份有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  林楚娟人民陪审员  戴苏林人民陪审员  胡秀传二〇二〇年八月二十日书 记 员  周小纯书 记 员  蔡 蔚