江苏省苏州市虎丘区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0505民初238号原告：阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司，住所地苏州高新区狮山路28号高新广场101室、1101、1102、1104-1106。负责人：徐竹逸，该公司总经理。委托诉讼代理人：李杰，江苏寒山律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈兆帅，江苏寒山律师事务所律师。被告：张宜权，男，1964年2月22日出生，汉族，住苏州市吴中区。原告阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司与被告张宜权保证保险合同纠纷一案，本院于2020年1月13日立案后，依法适用简易程序审理，于2020年5月12日、6月15日、7月2日进行了庭前听证，并于同年8月25日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈兆帅及被告张宜权到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款111450.13元；2、判令被告向原告支付保费15244元（3090*4+3090*28/30）；3、判令被告向原告支付违约金，以赔款总额和保费合计126694.13元为基数，按每日千分之一自2019年10月8日计算至实际归还之日止；4、判令由被告承担本案有关的诉讼费用。诉讼中，原告变更第三项诉讼请求中的违约金计算方式为：以理赔款中的本金106699.94元、尚欠保费15244元之和即121943.94元为基数，自理赔之日2019年10月8日起，按年利24%的标准计算至实际支付之日；以理赔款中的利息4750.19元为基数，从起诉之日起按LPR的标准计算至实际支付之日。事实与理由：被告向原告申请办理保险事项，并签订号码为C831720170509080680的保险单，用于被告向中国对外经济贸易信托有限公司办理个人贷款。双方在保险单中约定，被告每月应支付保费3090元，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按每日千分之一向原告支付违约金。被告向中国对外经济贸易信托有限公司申请贷款并于2017年5月9日签订《贷款合同》，贷款金额为30万元，中国对外经济贸易信托有限公司按约向被告指定账户放款。后被告于2019年6月10日未按期还款，原告依据以上保险单约定于2019年10月8日向中国对外经济贸易信托有限公司赔偿111450.13元，且截至理赔日，被告尚欠保费15244元未付。故原告诉至法院。被告张宜权辩称，原告处的欠款，其最多只欠两三万；保费是不存在的，即使存在，也是原告骗保费的；其向原告支付服务费28500元，应当扣除。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月9日，原告经审核后签发了保险单号码为C831720170509080680的《阳光个人贷款保证保险保险单》一份，约定：投保人为被告张宜权，被保险人为中国对外经济贸易信托有限公司，由原告为被告张宜权在对中国对外经济贸易信托有限公司的个人贷款承担保险责任，保险金额为343200元，保险期间为自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，每月保费率为1.030%，缴费日期为银行扣款之日，每月保费金额为3090元，缴纳方式为每月按时缴纳。该保险单还约定：投保人拖欠任何一期应偿而未偿还贷款达到120天（不含）的，保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿；保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；应付而未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费。同日，被告张宜权（借款人）与中国对外经济贸易信托有限公司（贷款人）签订《贷款合同》一份，约定：张宜权向该公司借款30万元，借期36个月，贷款利率按6.65%/年，每期金额9215.2元，还款方式为等额还本付息；还款日的确定原则为贷款发放日对月对日还款。如当月无对日的，则该月最后一日为该月的还款日；借款人未能按时、足额偿还贷款本息的，贷款人有权按日收取逾期违约金，逾期违约金率为2%/月。逾期违约金=逾期本息*逾期违约金率/30*逾期天数+逾期本金*月利率/30*逾期天数。2017年5月10日16时12分29秒，中国对外经济贸易信托有限公司向被告张宜权发放了贷款30万元。2019年6月10日开始，被告未正常归还贷款。2019年10月8日，因被告拖欠应偿还而未偿还贷款达到120天以上，原告依据保单约定就被告结欠的贷款本息向中国对外经济贸易信托有限公司支付了理赔款111450.13元，其中包括本金106699.94元，利息及违约金4750.19元，中国对外经济贸易信托有限公司收到上述款项后向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，同意将对被告追偿的全部权益转让给原告。另查明，被告自2019年6月10起便未再按时向原告支付保费，截至原告向中国对外经济贸易信托有限公司支付理赔款之日即2019年10月8日，被告应付而未付的保费为15244元。还查明，2017年5月10日16时46分39秒，被告以POS刷卡形式消费了28500元。庭审中，被告称该笔款项系原告公司工作人员收取的平台费、中介费、服务费等；对此，原告不予认可。经本院至交通银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行核实，其内部系统亦无法查询上述POS消费记录中的交易对手信息。本院认为，被告张宜权与中国对外经济贸易信托有限公司签订的《贷款合同》及其在原告处办理的个人贷款保证保险均系合同各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，各方均应按约履行。鉴于被告未按约向被保险人中国对外经济贸易信托有限公司归还贷款本息，原告按约向中国对外经济贸易信托有限公司理赔贷款本息后，有权向被告追偿，故对原告要求被告支付理赔款111450.13元的诉讼请求予以支持。截至原告理赔之日，被告主张尚未支付的保费为15244元，与本院查明的数据一致，故本院予以认可。关于原告主张以理赔本金106699.94元与尚欠保费15244元，总计121943.94元为基数，按年利率24%，从理赔之日起计算违约金的意见，本院认为，该违约金的起算时间符合保单约定，本院予以支持，但计算标准过高，本院酌情调整为按全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）的1.95倍；关于原告主张的理赔款中本金以外部分违约金的诉讼请求，应以4750.19元为基数，自2020年1月13日起，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际支付之日止。关于被告辩称应当扣除其POS消费的28500元的意见，本院认为，因原告并不认可收取了该笔款项作为服务费、中介费、平台费，本院亦未核实到该笔交易的对手信息且被告并未提供充分证据证明原告或中国对外经济贸易信托有限公司收取了上述款项，故本院对被告的上述抗辩意见不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条之规定，判决如下：一、被告张宜权应于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司支付理赔款111450.13元。二、被告张宜权应于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司支付保费15244元。三、被告张宜权应于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司支付违约金（违约金分别以121943.94元为基数，从2019年10月8日起，按全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.95倍计算至实际支付之日止；以4750.19元为基数，自2020年1月13日起，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际支付之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3044元，减半收取1522元，由被告张宜权负担，并应于本判决生效之日起十日内直接支付给原告，原告预交的案件受理费本院不再予以退还。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户行：中国农业银行苏州商业街支行，账号：62×××60）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）。审 判 员 揭志刚二〇二〇年八月二十八日法官助理 田德强书 记 员 赵雨婷附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。二、《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。