广东省揭阳市榕城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5202民初1197号原告：广东揭阳农村商业银行股份有限公司东山支行，住所地：广东省揭阳市东山区*****。负责人：朱义华。委托诉讼代理人：詹伟生、詹媛，广东粤剑律师事务所律师。被告：林伟涛，男，汉族，1986年3月26日出生，住广东省揭阳市揭东区********。被告：王凤怡，女，汉族，1996年10月24日出生，住广东省揭阳市揭东区****************。原告广东揭阳农村商业银行股份有限公司东山支行与被告林伟涛、王凤怡金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月26日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人詹伟生、詹媛到庭参加诉讼，被告林伟涛、王凤怡经本院传票传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广东揭阳农村商业银行股份有限公司东山支行的诉讼请求:一、判决被告林伟涛立即付还原告贷款人民币425万元及利息、逾期利息（利息以本金425万元为基数，从2018年5月31日起至2019年3月10日止，按年利率8.8305%计，抵除已付还利息2600元；逾期利息按本金425万元为基数，从2019年3月11日起至贷款还清之日止，按原订年利率8.8305%加息30%计）。二、判决确认原告对被告林伟涛所提供位于揭阳市*****以西、建阳路以北东方盛世尊邸***号（粤房地权证：揭阳市字***9号）的抵押物在拍卖、变卖或折价款享有优先受偿权。三、判决被告王凤怡对被告林伟涛的债务承担连带清偿责任。四、本案诉讼费用由二被告承担。事实与理由:2014年3月24日，原告与被告林伟涛签订《最高额抵押担保借款合同》（以下简称借款合同），该合同约定自2014年3月24日起至2019年3月23日止，由原告向被告林伟涛发放最高贷款限额人民币不超过500万元的贷款，在此期限和最高贷款限额内，不再逐笔办理抵押担保手续；该笔贷款由被告林伟涛提供其所有的位于揭阳市*****以西建阳路以北东方盛世尊邸***（粤房地权证：揭阳市字***号）的房屋作为被告林伟涛借款抵押物等条款。2014年3月24日，被告林伟涛将其提供的抵押物到不动产登记部门办理抵押登记。2018年5月31日，原告根据借款合同约定，向被告林伟涛提供贷款资金425万元，借款期限自2018年5月31日起至2019年3月10日止，年利率8.8305%，并开具借款借据。为保证还款，被告王凤怡于同日出具保证函给原告存执，保证函载明被告王凤怡自愿作为保证人，对原告与被告林伟涛所形成的借款及利息等一切实现债权的费用提供连带责任保证，保证期间为：借款合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。借款期间，被告林伟涛只付还利息2600元。借期届满，被告林伟涛没有还本付息。为此，原告多次向被告林伟涛催收借款，但被告林伟涛以资金困难为由一直拖欠不还。现被告林伟涛尚欠原告本金425万元及利息、逾期利息。综上所述，被告林伟涛由于长期拖欠贷款，使原告的贷款无法及时全部收回；而被告王凤怡又不履行其担保责任，其行为已经严重侵犯原告的合法权益。被告林伟涛、王凤怡没有向本院提交答辩意见，也没有提供证据。经审理查明，原告广东揭阳农村商业银行股份有限公司东山支行系经银监部门批准设立并取得金融许可证的金融机构。2014年3月24日，被告林伟涛与原告签订《最高额抵押担保借款合同（揭农商行高抵借字[2014]第100***********626号）》，约定：原告自2014年3月24日起至2019年3月23日止，向被告林伟涛发放最高额不超过人民币500万元的贷款。被告林伟涛提供其有权处分的位于揭阳市*****以西、建阳路以北东方盛世尊邸***号（粤房地权证：揭阳市字1001131109号）的房屋作为担保，担保期间自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止；抵押物担保范围包括贷款本金、利息和实现债权的费用。若被告林伟涛违约，不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按原订利率加息30%计收利息。同日，被告林伟涛作出《不可撤销抵押担保声明书》，就上述抵押担保事项作出声明，抵押期限自2014年3月24日至2019年3月23日止。被告林伟涛在声明书上签名捺印予以确认。上述抵押物于2014年3月24日在揭阳市房管局办理了抵押登记，登记证号为粤房地他项权证：揭阳市字第0004016474号，担保债权数额为人民币500万元，抵押方式为最高额抵押。2018年5月31日，原告出具《借款借据》，向被告林伟涛发放借款人民币425万元，借款利率为8.8305%，借款用途为借新还旧，借款日为2018年5月31日，到期日为2019年3月10日，还款方式为按月还息、期到利随本清。被告林伟涛在《借款借据》签名并加捺指模确认。同日，被告王凤怡出具《保证函》，确认为被告林伟涛与原告签订的编号为揭农商行高抵借字[2014]第100***********626号的《最高额抵押担保借款合同》提供连带责任保证，保证范围包括：主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼法、律师费等原告实现债权的一切费用，保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起两年。借款期间，被告林伟涛只付还利息人民币2600元，借期届满后，被告林伟涛没有还本付息，尚欠原告借款人民币425万元及利息、逾期利息（利息自2018年5月31日起至2019年3月10日止，按年利率8.8305%计，抵除已付还利息2600元；逾期利息自2019年3月11日起至贷款还清之日止，按原订年利率8.8305%加息30%计）。被告王凤怡也未履行担保责任。致原告诉至本院。2020年6月10日，原告向本院提交财产保全申请，本院于2020年6月12日依法作出（2020）粤5202民初1197-1号民事裁定书，查封被告林伟涛所有的位于揭阳市*****以西、建阳路以北东方盛世尊邸一幢1号房屋（粤房地权证：揭阳市字***09号，价值人民币425万元）；查封被告王凤怡所有的车牌号码粤V*****号小型轿车（价值人民币40万元）；查封被告林伟涛所有的车牌号码粤V*****号小型轿车（价值人民币10万元）；上述三项，查封期限均为二年。原告为此预交保全申请费人民币5000元。以上事实有营业执照、金融许可证、负责人身份证明书、身份证、结婚证、借款借据、最高额抵押借款合同、抵（质）押物品清单、不可撤销抵押担保声明书、房地产他项权证书、房地产权证、保证函、个人贷款客户面谈记录、保全费缴费单及当事人的陈述等为证。本院认为，本案属于金融借款合同纠纷。原告广东揭阳农村商业银行股份有限公司东山支行与被告林伟涛签订的《最高额抵押担保借款合同》、被告林伟涛作出的《不可撤销抵押担保声明书》，被告王凤怡出具的《保证函》，各主体适格，意思表示真实，内容不违反法律、法规的强制性规定，具有法律约束力，原告与被告林伟涛的借款合同关系、被告王凤怡为被告林伟涛向原告借款与原告之间设立的保证关系均合法有效，各当事人应依照约定履行各自的义务。被告林伟涛向原告借款人民币425万元，被告王凤怡为被告林伟涛的借款承担连带保证责任，事实清楚，证据充分，应予认定。被告林伟涛未依约归还原告借款本息，已构成违约，应依法向原告承担清偿借款人民币425万元及利息、逾期利息的民事责任。被告林伟涛提供其所有的位于揭阳市*****以西、建阳路以北东方盛世尊邸***（粤房地权证：揭阳市字***号）作为最高额抵押物，担保最高额500万元的借款债务，并已办理了抵押登记手续，抵押权自登记时设立，原告请求对该抵押物享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告王凤怡未按照合同约定履行保证责任，原告请求被告王凤怡对被告林伟涛的上述债务承担连带清偿责任，但《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款规定了“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任”，本案中被告林伟涛提供其所有的房屋作为抵押物，被告王凤怡只对抵押物不足清偿部分的债务负连带清偿责任。原告的此项请求，本院对合理合法的部分予以支持。被告林伟涛、王凤怡经合法传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条第一款、第三十一条、第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下:一、被告林伟涛应于本判决发生法律效力之日起三十日内付还原告广东揭阳农村商业银行股份有限公司东山支行贷款人民币425万元及利息（利息自2018年5月31日起至2019年3月10日止，按年利率8.8305%计，抵除已付还利息2600元；逾期利息自2019年3月11日起至贷款还清之日止，按原订年利率8.8305%加息30%计）。二、原告广东揭阳农村商业银行股份有限公司东山支行有权对被告林伟涛提供的位于揭阳市*****以西、建阳路以北东方盛世尊邸***号（粤房地权证：揭阳市字***09号）房屋在折价或者以拍卖、变卖所得价款对判项一确定的借款及利息、逾期利息，在最高额人民币500万元款项范围内享有优先受偿权。三、被告王凤怡对被告林伟涛在上述判项一确定的债务在判项二的抵押物价值受偿后，对不足清偿部分承担连带清偿责任。代偿后，有权向被告林伟涛追偿。四、驳回原告广东揭阳农村商业银行股份有限公司东山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币52640元（含保全费5000元），由被告林伟涛、王凤怡连带负担，二被告应于本判决生效后五日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向揭阳市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  林利波人民陪审员  陈喜杰人民陪审员  李淑娟二〇二〇年八月十八日书 记 员  陈淡娜附相关法律条文:一审民事判决适用法律条文:《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。