甘肃省张掖市甘州区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0702民初1146号原告：中国邮政储蓄银行股份有限责任公司张掖市分行，统一社会信用代码：91620700670828843K。负责人：方某。委托诉讼代理人：王某，该分行法律顾问。被告：魏某，甘肃省张掖市人。被告：尹某，甘肃省张掖市人。委托诉讼代理人：丁某（被告尹某之子），甘肃省张掖市人。原告中国邮政储蓄银行股份有限责任公司张掖市分行（以下简称邮储银行张掖分行）与被告魏某、尹某借款合同纠纷一案，本院于2020年3月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。在审理中，因被告丁多锐去世，原告邮储银行张掖分行申请撤回对被告丁多锐的起诉。原告邮储银行张掖分行委托诉讼代理人王某及被告尹某委托诉讼代理人丁某到庭参加诉讼，被告魏某经本院公告送达开庭传票合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告邮储银行张掖分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告魏某偿还原告借款本金32844.85元、利息及逾期利息9098.48元（利息计至2019年12月13日），合计41943.33元，并利随本清；2.请求依法拍卖（变卖）被告尹某名下抵押的位于张掖市××区（东户）的房屋，其拍卖（变卖）所得原告有限受偿。3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2012年10月19日，原告与被告魏某签订了《个人额度借款合同》，约定被告可在19万元额度内向原告循环借款，额度存续期最长为9年，借款年利率8.64%。逾期利率为12.96%，还款方式为等额本息。同时约定若被告违约，原告有权终止对被告的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，原告有权提起收回。同日，丁多锐（已故）、被告尹某与原告签订《个人最高额抵押合同》，以其位于张掖市××区（东户）的房屋抵押对上述《个人额度借款合同》项下的债务进行担保。担保范围为本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及实现债权的费用。合同签订后，原告于2012年10月25日向被告魏某发放贷款190000元。但被告却不按照合同约定还款且已逾期，故原告提起诉讼。被告魏某经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。被告尹某辩称：原告诉状中陈述的担保事宜属实，现作为借款人的被告魏某不知下落，被告尹某愿先行偿还。本院经审理认定事实如下：2012年10月9日，被告魏某作为借款人（甲方）、原告邮储银行张掖分行作为贷款人（乙方），双方签订《个人额度借款合同》。合同约定授信额度为19万元，在额度支用内，甲方可以循环使用上述额度；额度存续期最长为9年，自2012年10月9日至2021年10月9日，额度存续期内的前4年为额度支用期，借款人可以申请支用贷款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，额度项下的到期日不得超过额度存续期到期日，贷款用途为开新店，贷款利率以中国人民银行公布的同期贷款利率为基准利率，最低上浮35%，若甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，依法有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收利息，罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定。合同同时约定,借款人未如期归还本息的,应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等，如甲方发生合同约定的未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务等违约情形的，乙方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期,并要求立即清偿等违约救济措施。同时，该合同还对违约及违约救济措施、双方的权利义务等进行了约定。同日，被告尹建华之夫丁多锐作为抵押人（甲方）、被告尹建华作为共有人、原告作为抵押权人（乙方）签订了《个人最高额抵押合同》。约定为确保被告魏某与乙方于2012年10月9日签订《个人额度借款合同》的履行，甲方自愿提供金额为273300元的最高额抵押担保，抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保的债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭，本合同项下担保债权确定的期间为2012年10月9日至2021年10月9日。抵押担保的范围为贷款金额（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用等。抵押物位于张掖市××区（东户），房屋所有权编号为张房权证甘州区字第XXXX号。2012年10月17日，原告与丁多锐、被告尹某就上述抵押财产在张掖市房屋产权交易中心办理了最高额抵押登记手续，并取得张掖房他证甘州区字第xx**他项权证书，该证书载明他项权种类为最高额抵押，债权数额为19万元。2012年10月25日，原告按约向被告魏某支付借款19万元,被告魏某在中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据上签字，确认收到上述款项。该借据载明借款期限为60个月，自2012年10月25日至2017年10月25日,年利率8.646%,还款方式为等额本息还款法。借款到期后，被告仅偿还部分借款本金及利息，至2019年12月13日，被告拖欠原告借款本金32844.5元、利息9098.48元，合计41943.33元。经原告多次催要,被告拖欠至今。另查明,丁多锐于2018年10月16日因病去世。上述事实，有原告及被告尹某委托诉讼代理人的当庭陈述及原告提交的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、个人贷款放款单、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、信贷系统流水、房产证、他项权证书复印件各一份等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告与被告魏某签订的《个人额度借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，依法成立并有效，对双方当事人具有约束力，原、被告应按约全面履行各自的义务。邮储银行张掖分行按照约定向被告发放了贷款，被告魏某偿还了部分借款本息后，再未能完全按期履行还本付息的义务，已构成违约，依据合同约定，原告有权宣布债务提前到期，要求被告立即清偿。故对原告要求被告魏某偿还借款本金32844.85元、利息9098.48元（利息算至2019年12月13日），并利随本清的请求，本院依法予以支持。关于原告请求拍卖被告尹某抵押的位于张掖市××区（东户），所得价款优先受偿的诉讼请求。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”、第五十三条第一款规定“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”本案中，原告与丁多锐签订《个人最高额抵押合同》约定丁多锐以其位于××区（东户）房屋为涉案贷款作抵押，被告尹某作为上述抵押物的共有人亦签字确认同意抵押，且双方办理了抵押登记手续，原、被告双方设立的抵押权依法成立有效。现丁多锐已故，被告尹某作为房屋共有人应当依法承担抵押担保责任。故原告作为抵押权人，在被告魏某未按约定偿还借款本息时，有权行使抵押权。但因原、被告双方在抵押合同中明确约定被告提供的最高额抵押担保的金额为273300元，依据《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款“为担保债务的履行,债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿”规定,原告仅在该最高限额内依法享有优先受偿权,故对原告该项主张的合理部分予以支持。被告魏某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及相关证据，应视为其放弃应诉、抗辩的权利，由此可能造成的不利后果，应由其自行承担。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告魏某归还原告中国邮政储蓄银行股份有限责任公司张掖市分行借款本金32844.85元、承担利息9098.48元（利息清至2019年12月13日），合计41943.33元，限于本判决生效后一个月内付清，并利随本清；二、如被告魏某逾期未履行上述义务,原告中国邮政储蓄银行股份有限责任公司张掖市分行有权就被告尹某已经抵押的的坐落××区（东户）（房屋所有权证号Q-xxxx）的房产依法拍卖、变卖所得价款在抵押权范围内优先受偿（所得价款超过债权数额的部分归还被告尹某所有,不足部分由被告魏某继续支付）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费848元、公告费560元，合计1408元，由被告魏某负担。原告已交纳，被告负担的案件受理费、公告费由被告直接给付原告，本院收取原告的案件受理费、公告费不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。审 判 长  王 勇审 判 员  于菊瑛人民陪审员  甄学军二〇二〇年八月十二日法官 助理  （李萍书 记 员  任秀娟