广东省湛江经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0891民初548号原告：中国建设银行股份有限公司湛江市分行，住所地：湛江市********。负责人:石仁苍，行长。委托诉讼代理人：谢春勿，该行干部。委托诉讼代理人：陈经纲，广东海东律师事务所律师。被告：许公养，男，1991年10月1日出生，汉族，住址：广东省湛江市麻章区******队144号，身份证号码：408***********011。被告：许华文，男，1987年11月05日出生，汉族，住址：广东省湛江市麻章区******队144号，身份证号码：440************014。被告：许太利，男，1995年10月23日出生，汉族，住址：广东省湛江市麻章区*************，身份证号码：440************03X。原告中国建设银行股份有限公司湛江市分行诉被告许公养、许华文、许太利金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司湛江市分行的委托诉讼代理人谢春勿、陈经纲到庭参加诉讼，被告许公养、许华文、许太利经送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司湛江市分行向本院提出诉讼请求：1、判令宣布原告与被告许公养、被告许华文于2017年9月29日签订的编号为440688936-202*******302377的《个人住房（商业用房）借款合同》对应的贷款提前于2019年12月29日到期，要求借款人被告立即偿还借款本息及相关费用；2、判令被告许公养、被告许华文偿还给原告的借款本金人民币590215.88元及利息、罚息（计至2019年12月29日止拖欠的利息共计14359.87元及罚息297.92元；其余利息及罚息按合同的约定从2019年12月30日起计至全部欠款清偿之日止）；上述费用合计604873.67元；3、判令被告许太利对上述借款本息承担连带清偿责任；4、判令原告对三位被告共同所有的位于湛江开发区海滨二路29号海逸华轩商住楼海韵轩703房的本案借款抵押物享有优先受偿权；5、判令三位被告承担本案的一切诉讼费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、公证费、送达费、公告费、执行费等）。事实与理由：2017年9月26日，原告与被告许公养、被告许华文签订编号为440688936-202*******302377的《个人住房（商业用房）借款合同》（下称《借款合同》），原告是贷款人，被告许公养、被告许华文是共同借款人，被告许公养与被告许华文、被告许太利是共同抵押人。《借款合同》第29条约定：“借款人借款本金为人民币（大写）陆拾万元整”，第30条约定：“借款期限为（大写）叁佰陆拾个月（即2018年5月30日至2048年5月30日）”，第31条约定：“一、本合同项下的贷款利率为“叁：浮动利率，即在基准利率水平不上浮不下调，即月利率为4.9%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。二、罚息利率：（二）本合同项下的借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；”第34条约定：“一、约定还款日为：借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；选择一次还本付息还款法的，约定还款日为本合同借款到期日。......三、借款人还款方法为：采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币3184.36元（每月30号偿还，每年2月份最后一日偿还）。”《借款合同》签订后，原告于2018年5月30日向被告发放贷款600000.00元，被告于2018年6月30日依约偿还了第一笔到期贷款本息，截止2020年1月12日，被告许公养、被告许华文未能按《借款合同》合同约定按时足额偿还到期贷款本息的期数累计18期，当前尚拖欠6期未清还，被告的行为构成了严重违约。计至2019年12月29日止，被告许公养、被告许华文尚欠原告本金590215.88元及利息14359.87元、罚息297.92元，合计604873.67元。根据《借款合同》第16条规定：“一、借款人发生下列任一情况，均构成违约：1.借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项。”，第17条约定：“出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：......2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系；4、向借款人收取违约金，......6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；对于既逾期又未按本合同约定用途使用借款的，择较重者计收罚息和复利，不予并处；7.……对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按贷款人制定的利率定价标准执行；”，以及根据合同第31条约定：“（二）本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上浮幅度同时调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为”。为此，原告现依约解除与被告许公养、被告许华文于2017年9月26日签订的编号为440688936-202*******302377的《个人住房（商业用房）借款合同》，并宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本金和利息及相关费用，逾期罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。根据《借款合同》第37条约定：被告许公养、被告许华文及被告许太利名下的位于湛江开发区海滨二路29号海逸华轩商住楼海韵轩703房【粤（2017）湛江开发区不动产权第0004920号、粤（2017）湛江开发区不动产权第0004921号、粤（2017）湛江开发区不动产权第0004922号】作为本借款债权和实现债权费用的抵押物，并办理了不动产抵押权登记【粤（2017）湛江开发区不动产权证明第0009205号】。根据《借款合同》第12条第二项、第13条第二项的约定，贷款人原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公证费、送达费、公告费、执行费、律师费等），由借款人承担。于2017年6月5日，被告许太利给原告出具承诺书，其承诺对许公养、许华文的贷款愿承担连带偿还责任。被告许公养、被告许华文是本案的共同借款人，被告许公养、被告许华文与被告许太利是共同抵押人。因此，被告许公养、被告许华文、被告许太利应共同偿还原告的借款本金和利息。为了维护原告的合法权益，请求判如所诉。被告许公养、许华文、许太利未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告许公养、许华文、许太利经送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视其对原告提供的证据放弃质证的权利。经审查原告提供的证据均具有证据三性，可以作为认定本案事实根据，本院予以确认并在卷佐证。本院根据原告在审庭上的陈述和本院确认的证据，对原告以上陈述的事实予以确认。本院认为，原告中国建设银行股份有限公司湛江市分行与被告许公养、许华文、许太利签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，均是当事人真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规强制性的规定，合法有效，并且办理了抵押登记，抵押行为有效，双方均应按约定履行。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”和第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告许公养、许华文未能依约定期限按时足额偿还借款及利息，累计逾期18期，已构成违约。原告请求宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款及支付按照合同约定计算的利息、罚息、复利，符合合同的约定，本院予以支持。被告许太利、许公养、许华文以其名下坐落于湛江开发区海滨二路29号海逸华轩商住楼海韵轩703房产【粤（2017）湛江开发区不动产权第0004920号、粤（2017）湛江开发区不动产权第0004921号、粤（2017）湛江开发区不动产权第0004922号】作为贷款的抵押担保，并依法在登记部门办理了抵押登记手续，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”的规定，被告不履行到期债务，原告有权就该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。被告许太利承诺对许公养、许华文的贷款愿承担连带偿还责任，因此，原告请求判令被告许太利对被告许公养、许华文的贷款承担连带清偿责任，应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告中国建设银行股份有限公司湛江市分行与被告许公养、许华文签订的《个人住房（商业用房）借款合同》项下贷款提前于2019年12月29日到期；二、限被告许公养、许华文在本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司湛江市分行借款本金590215.88元及截止2019年12月29日的利息14359.87元、罚息297.92元，本息合计604873.67元；三、限被告许公养、许华文在本判决生效之日起十日内共同支付原告中国建设银行股份有限公司湛江市分行以借款本金590215.88元为基数自2019年12月30日起至借款还清之日止的罚息、复利（按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的罚息年利率7.35%标准计算）；四、被告许太利对本判决第二、三项承担连带偿还责任；五、确认原告中国建设银行股份有限公司湛江市分行对被告许太利、许公养、许华文以其名下坐落于湛江开发区海滨二路29号海逸华轩商住楼海韵轩703房产【粤（2017）湛江开发区不动产权第0004920号、粤（2017）湛江开发区不动产权第0004921号、粤（2017）湛江开发区不动产权第0004922号】设定的抵押物折价或者拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9848.74元、申请费3544.37元，合计13393.11元，由被告许太利、许公养、许华文共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  陈晓人民陪审员  陈冬人民陪审员  张霭二〇二〇年七月二十四日书 记 员  吴樑附：相关法律、法规及司法解释《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。