福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初1174号 原告：福建漳州农村商业银行股份有限公司，住所地漳州市芗城区。 法定代表人：王惠山，董事长。 委托诉讼代理人：江东，福建远大联盟（漳州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：崔传浩，福建远大联盟（漳州）律师事务所律师。 被告：吴洪斌，男，汉族，1976年12月10日出生，住漳州市芗城区。 被告：欧清松，男，汉族，1947年8月2日出生，住漳州市芗城区。 被告：许应菜，女，汉族，1946年11月22日出生，住漳州市芗城区。 被告：欧某，男，汉族，2005年11月26日出生，住漳州市芗城区。 法定代理人：杨某（系被告欧某母亲），女，汉族，1977年1月20日出生。 原告福建漳州农村商业银行股份有限公司（以下简称漳州农商行）与被告吴洪斌、被告欧清松、被告许应菜、被告欧某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月19日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。原告漳州农商行的委托诉讼代理人崔传浩、被告欧清松到庭参加诉讼。被告吴洪斌、被告许应菜、被告欧某经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告漳州农商行向本院提出诉讼请求：一、判令被告吴洪斌偿还结欠原告的借款本金97313.24元，及截止2019年10月21日的利息、违约金30214.92元，以及自2019年10月22日起至还清款项之日止，按合同约定计收的利息、违约金；二、判令被告承担原告为实现债权支付的律师服务费1500元；三、判令被告欧清松、被告欧某、被告许应菜在继承欧建文的遗产范围内对上述债务承担连带清偿责任；四、本案诉讼费、公告费等费用由被告承担。事实和理由：2016年1月25日，被告吴洪斌向原告申请办理福万通普惠金融卡，并承诺遵守领用合约的相关规定。合约第2条第二款约定：福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期。本条第三款约定：系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金（后改为违约金）。根据收费项目约定：滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取；章程第六条第四款约定，到期还款日指各行社规定的持卡人应该偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期；本条第七款约定，最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；合约第9条约定：乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为甲方承担。欧建文于2016年1月21日签订用卡声明书，于2016年1月28日签订《最高额保证合同》，自愿对上述债务承担连带保证责任，并约定了保证期限、保证范围等。欧建文已去世，欧清松、欧某、许应菜系其法定继承人，应在继承遗产的范围内承担连带担保责任。被告吴洪斌在使用普惠金融卡期间发生欠款后未按照约定偿还本金、利息等费用，已构成违约。另，原告为实现债权，委托福建远大联盟（漳州）律师事务所律师提起诉讼，并支付律师服务费。为维护原告合法权益，特诉至贵院，请求人民法院判如所请。 被告欧清松辩称：欧建文已经去世，没有留下财产，房子也卖了，还把欧某留给我们抚养。 被告吴洪斌未答辩。 被告许应菜未答辩。 被告欧某未答辩。 经审理查明，对本案主要事实可作如下认定： 1、2016年1月21日，被告吴洪斌向原告漳州农商行申请办理福建农商银行福万通普惠金融卡，填写申请表一份，申请信用额度10万元，担保人为欧建文，吴洪斌在该申请表上书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。申请表背面的领用合约和福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程约定：“福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期;福万通普惠卡支持随借随还，系统根据被告的透支金额按日计收利息，被告需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若被告在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金（违约金）;滞纳金（违约金）为最低还款额未偿还部分的5%;被告超过到期还款日，未偿还透支款项的，原告有权依法向被告催收。原告因向被告（持卡人）催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用），均为被告承担。”。同日，被告吴洪斌作为持卡人，欧建文作为保证人共同向原告出具一份《普惠金融卡用卡声明书》，该《声明书》中载明（摘要）：本人已知悉向贵行申领的福万通普惠金融卡的授信额度及利率，贵行可根据本人的资信情况、用卡情况、担保情况及综合贡献度按（年/季/月）对授信额度或利率进行调整（利率浮动区为日息万分之二点五至万分之五）；本人已知悉普惠金融卡无免息期，无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取利息；本人已完全知悉并完全了解《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》所有条款，并自愿遵守；本人以普惠金融卡账单寄送地址作为各方文书、通知（包括但不限于透支催收、诉讼文书送达）等往来文件的送达地，如送达地有变更，须在变更后3日内书面通知其他各方；否则，文件送至送达地，即视为对方已收到。如文件采用邮寄方式，在邮寄后第三日即视为送达或收到之日。 2、2016年1月28日，被告吴洪斌、欧建文与福建漳州农村商业银行股份有限公司合兴支行（系原告福建漳州农村商业银行股份有限公司的分支机构）签订合同编号为：B2HT90802201603816的《最高额保合同》，合同约定（摘要）：（1）欧建文自愿为债权人（福建漳州农村商业银行股份有限公司合兴支行）自2016年1月28日起至2019年1月31日止，与债务人（被告吴洪斌）办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为壹拾万元整，上述期间为最高额担保债权本金的确定期间，在上述期间办理约定的各类业务所形成的债权，其到期日不超过2019年1月31日。上述业务具体包括贷记专项卡。（2）保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。（3）保证方式为连带责任保证。本合同项下如有多个保证人，各保证人均承担连带责任保证。无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等），债权人均有权直接要求保证人承担保证责任。（4）保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年。（5）本合同生效后，任何一方违约，应承担相应的法律责任，并赔偿对方的经济损失。债务人声明：已收到上述《最高额保证合同》，对全部条款无异议。保证人：欧建文。债务人：吴洪斌。签约时间：2016年1月28日。 3、2016年1月28日，原告漳州农商行经审批向被告吴洪斌发放卡号为6228××××4103的福万通普惠金融卡，授予信用额度10万元，期限3年，消费透支年利率12.6%，账单日21号。2016年2月2日，被告吴洪斌开始使用该福万通普惠金融卡。截止2019年10月20日，被告吴洪斌尚欠原告漳州农商行借款本金97313.24元及利息16421.31元、违约金（滞纳金）13793.61元。 4、保证人欧建文于2019年2月1日去世，其法定继承人为被告欧清松（欧建文之父），被告许应菜（欧建文之母），被告欧某（欧建文之子）。 5、原告福建漳州农村商业银行股份有限公司为实现本案债权委托福建远大联盟（漳州）律师事务所代理诉讼，向该所支付律师代理费1500元。2020年1月19日，原告漳州农商行向本院提起民事诉讼。被告吴洪斌、被告许应菜、被告欧某经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。 上述事实，有原告提供的福万通普惠金融卡用卡申请书、领用合约、用卡章程、普惠金融卡用卡声明书、最高额保证合同、账户余额查询、交易明细表、欠息明细表、委托代理合同、律师服务费发票、户籍证明及原告、被告欧清松的庭审陈述等为证，以上证据经庭审举证、质证，本院对于证据的真实性和来源的合法性予以确认。 本院认为，福建漳州农村商业银行股份有限公司合兴支行与被告吴洪斌签订的福万通普惠金融卡用卡申请书、福建漳州农村商业银行股份有限公司合兴支行与被告吴洪斌、欧建文签订的最高额保证合同，系双方当事人真实意思表示，合法有效，受法律保护。该支行在合同中的权利义务依法可由设立该支行的原告享有和承担。被告吴洪斌未依约定还款付息，已构成违约，被告吴洪斌应偿还结欠原告的借款本金97313.24元及截止2019年10月20日尚欠的利息、违约金30214.92元，并自2019年10月21日起至还清款项之日止按福万通普惠金融卡用卡申请书、领用合约、用卡章程约定计付利息、违约金等（合计利率不得超过年利率24%）。被告吴洪斌还应支付原告为实现本案债权支付的律师代理费1500元。欧建文作为担保人与原告签订最高额保证合同，为本案借款提供连带责任保证，依法应对本案债务承担连带清偿责任。因欧建文于2019年2月1日去世。被告欧清松、被告许应菜、被告欧某作为欧建文的法定继承人，应在继承欧建文遗产的范围内对本案吴洪斌的上述债务承担连带清偿责任。被告欧清松、被告许应菜、被告欧某在继承欧建文遗产的范围内清偿上述债务后有权向被告吴洪斌追偿。原告上述诉求，依法有据，本院予以支持。原告诉求被告支付公告费，因缺乏证据佐证，故本院不予支持。被告吴洪斌、被告许应菜、被告欧某未在举证期限内提交相关证据或提出书面答辩，视为其放弃举证和抗辩权利。被告吴洪斌、被告许应菜、被告欧某经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定，判决如下： 一、被告吴洪斌应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告福建漳州农村商业银行股份有限公司借款本金97313.24元及截止2019年10月20日尚欠的利息、违约金30214.92元，并从2019年10月21日起至实际还清款项之日止按福万通普惠金融卡用卡申请书、领用合约、用卡章程约定计付利息、违约金（利息、违约金合计利率不得超过年利率24%）； 二、被告吴洪斌应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告福建漳州农村商业银行股份有限公司律师代理费1500元； 三、被告欧清松、被告许应菜、被告欧某在继承欧建文的遗产范围内对被告吴洪斌的上述债务承担连带清偿责任。被告欧清松、被告许应菜、被告欧某清偿后有权向被告吴洪斌追偿； 四、驳回原告福建漳州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2880.50元，由被告吴洪斌、被告欧清松、被告许应菜、被告欧某（被告欧清松、被告许应菜、被告欧某在继承欧建文的遗产范围内承担）负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 长      人民陪审员  王阿水 人民陪审员  张淑兰 二〇二〇年八月四日 法官 助理  蓝楚楚 书 记 员  吴婷婷 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国继承法》 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 最高人民法院 《关于适用若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 最高人民法院 《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。