天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0103民初4231号原告：招商银行股份有限公司天津分行，住所地天津市河**广东路**，统一社会信用代码911200007182722249。主要负责人：王颖，行长。委托诉讼代理人：贾柏茹，天津文诺律师事务所律师，委托诉讼代理人：李镇旺，天津文诺律师事务所律师。被告：孙忠江，男，1978年1月23日出生，汉族，住天津市武清区。被告：孙桂新，男，1953年7月28日出生，汉族，住天津市武清区。被告：王红娟，女，1978年5月12日出生，汉族，住天津市武清区。原告招商银行股份有限公司天津分行与被告孙忠江、孙桂新、王红娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人贾柏茹、李镇旺到庭参加诉讼。被告孙忠江、孙桂新、王红娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司天津分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告孙忠江、孙桂新、王红娟返还原告招商银行股份有限公司天津分行《个人贷款借款合同》【借款合同编号：8150409648017】项下贷款正常本金1621740.42元、逾期本金18818.74元（逾期本金计算至2020年4月5日）；2、判令被告孙忠江、孙桂新、王红娟支付原告招商银行股份有限公司天津分行截至2020年4月5日的正常利息4635.47元、逾期利息44449.34元、罚息400.21元、复息928.68元及自2020年4月6日起至被告孙忠江、孙桂新、王红娟实际给付之日的利息、罚息、复息（按《个人贷款借款合同》约定的标准计付）；3、如被告孙忠江、孙桂新、王红娟到期未履行上述第1、2项还款义务，原告招商银行股份有限公司天津分行有权以被告孙忠江名下的抵押物（坐落在天津市武清区××道××路××花园××的房产）折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；4、本案诉讼费、保全费、公告费由被告孙忠江、孙桂新、王红娟共同承担。事实和理由：2015年4月17日，原告与被告孙忠江签订《个人贷款借款合同》（编号：8150409648017），协议约定，贷款人：原告；借款人:孙忠江。贷款种类为一手楼住房贷款，贷款用途只能用于一手住房。贷款金额为人民币壹佰柒拾陆万元整。贷款期限为360个月，具体贷款期限以借款借据为准，即从2015年5月7日起到2045年5月7日止。还款方式为按月结息，按月还本，等额本息。本合同项下的贷款本息及其他一切相关费用由孙忠江以其所有或依法有权处分的武清区新城光明道南侧，泉达路西侧海棠花园75-2-的房产作抵押。本合同项下贷款采用浮动利率，本合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，利率调整幅度为上浮0%。本合同有效期内，如遇国家利率政策变化导致需对上述关于基准利率的选择进行调整的，包含但不限于将基准利率由人民币贷款基准利率调整为ＬＰＲ利率或者其他贷款利率的,贷款人有权直接变更。借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50.00%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。借款人未按本合同约定按时足额还本或付息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。同日，原告与被告孙忠江签订《个人贷款抵押合同》（编号：8150409648017），合同约定，抵押权人：原告：抵押人:孙忠江。鉴于孙忠江向贷款人（即抵押权人）申请贷款人民币壹佰柒拾陆万元整，抵押权人同意向借款人提供此项借款，抵押权人和借款人为此签订了编号为8150409648017的借款合同。抵押人用于抵押的抵押物：天市武清区新城光明道南侧，泉达路西侧海棠花园75-2。抵押担保的范围：包括但不限于借款合同的本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）。原告与被告孙忠江为抵押物办理了抵押登记手续。被告孙桂新与被告孙忠江系父子关系。被告孙桂新向原告出具《个人贷款不可撤销担保书》，表示自愿为被告孙忠江在《借款合同》（编号：8150409648017）项下的全部债务承担连带保证责任，承担保证责任的范围为借款合同项下的贷款本金以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）。被告王红娟与被告孙忠江系夫妻关系。被告王红娟为促成原告与被告孙忠江签订上述合同,向原告出具了《共同还款承诺书》、《同意抵押声明》、《申明书／承诺书》。上述合同签订后，2015年5月7日，原告向被告发放贷款款项1760000元。截至2020年4月5日被告欠付原告正常本金1621740.42元、逾期本金18818.74元、正常利息4635.47元、逾期利息44449.34元、罚息400.21元、复息928.68元。故成讼。原告为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、《个人贷款借款合同》、《零售贷款申请书》，证明原告与被告孙忠江签订合同，给予被告孙忠江1760000元一手楼住房贷款。贷款期限为360个月，同时约定贷款人为实现债权的诉讼费、律师费等全部由借款人负担。2、《个人贷款抵押合同》、《申请表/承诺书》、天津市房屋登记证明（抵押预告登记），证明孙忠江与原告签订合同，以其名下房屋提供抵押担保，被告王红娟对此表示同意，原、被告办理抵押权证，担保范围为贷款、利息、违约金及实现债权的其他费用，包括但不限于诉讼费、律师费等。3、《个人贷款借款借据》，证明原告于2015年6月15日向被告孙忠江发放贷款款项1760000元。4、《个人贷款不可撤销担保书》，证明被告孙桂新向原告出具《个人贷款不可撤销担保书》，表示自愿为被告孙忠江《借款合同》项下的全部债务承担连带保证责任，保证责任的范围为借款合同项下的贷款本金以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权费用。5、结婚证复印件，证明被告孙忠江与被告王红娟系夫妻关系。6、已出账单列表，借款期限内，原告向被告发放贷款，之后被告按时还款，几期后逾期还款，并依约产生逾期利息、罚息、复息。被告孙忠江、孙桂新、王红娟未答辩，亦未提交证据。被告孙忠江、孙桂新、王红娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了举证、质证及对原告陈述进行抗辩的权利。经审查，原告提交的证据符合证据规则要求，本院对其真实性、合法性、关联性予以确认。经审理查明，2015年4月17日，原告与被告孙忠江签订《个人贷款借款合同》，合同约定，贷款人：原告；借款人：孙忠江。贷款金额176万元。贷款期限360个月。浮动利率。借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。同日，原告与被告孙忠江签订《个人贷款抵押合同》，合同约定，抵押人：孙忠江。抵押物：天津市武清区××道南侧，泉达路西侧海棠花园75-2。同日，被告孙忠江、王红娟向原告出具《申明书/承诺书》。明确被告王红娟系被告孙忠江配偶。同意用房产向原告提供抵押担保。同日，被告孙桂新向原告出具《个人贷款不可撤销担保书》，被告孙桂新为《借款合同》提供连带保证责任。上述合同签订后，原告与被告孙忠江为抵押物办理了抵押登记手续。2015年5月7日，原告向被告孙忠江履行了放款义务。合同履行过程中，被告孙忠江未能按期偿还贷款本息，截至2020年4月5日，尚欠原告借款本金1640559.16元、利息49084.81元、罚息400.21元、复息928.68元，故成讼。本院认为，原告与被告孙忠江签订的《个人贷款借款合同》、《个人贷款抵押合同》及被告孙桂新出具的《个人贷款不可撤销担保书》系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人应依照合同的约定履行各自的义务。原告依约放款后，被告孙忠江未能依约偿还贷款本息，构成违约，根据合同约定，原告有权要求被告孙忠江返还全部剩余贷款本金并支付相应的利息、罚息、复息，故原告该项诉讼请求本院予以支持。原告关于抵押权的主张。因原告与被告孙忠江签订了《个人贷款抵押合同》，且为抵押物办理了抵押登记手续，故抵押权成立，原告该项诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告王红娟承担共同还款责任的主张。因被告王红娟系被告孙忠江配偶，且签字确认了该笔借款及抵押，故被告王红娟应对本案涉及的债务承担共同还款责任。原告关于被告孙桂新承担连带保证责任的主张。因被告孙桂新向原告出具了《个人贷款不可撤销担保书》。现被告孙忠江违约，故被告孙桂新应对被告孙忠江的债务承担连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告孙忠江、王红娟于本判决生效之日起十日内返还原告招商银行股份有限公司天津分行借款本金1640559.16元；二、被告孙忠江、王红娟于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司天津分行截至2020年4月5日的利息为49084.81元、罚息400.21元、复息928.68元及自2020年4月6日至实际给付之日的利息、罚息、复息（按《个人贷款借款合同》约定的标准计付）；三、被告孙桂新对上述债务承担连带保证责任，被告孙桂新承担连带保证责任后，有权向被告孙忠江、王红娟追偿；四、原告招商银行股份有限公司天津分行有权以被告孙忠江名下的抵押物（坐落于天津市武清区××道南侧，泉达路西侧海棠花园75-2的房产）折价或者拍卖、变卖该财产所得价款在《个人贷款抵押合同》约定范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20019元，减半收取10009.5元，由被告孙忠江、王红娟、孙桂新连带负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判员  张羽二〇二〇年八月二十日书记员  戴琳附相关法条：1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。3、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。