广西壮族自治区宾阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0126民初1961号 原告：中国农业银行股份有限公司宾阳县支行，住所地：广西南宁市宾阳县宾州镇临浦路**，营业执照代码：914501268995745466。 负责人：黎明，该行副行长。 委托诉讼代理人：闭玮玮，该支行职员。 委托诉讼代理人：伍庆，该支行职员。 被告:梁文康,男，1982年7月28日出生,壮族，住广西壮族自治区钦州市钦**。 被告:郑冬曼,女,1984年10月15日出生,汉族,住广西壮族自治区钦州市钦**。 原告中国农业银行股份有限公司宾阳县支行(以下简称农业银行宾阳支行)与被告梁文康、郑冬曼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月19日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月13日公开开庭进行了审理。原告农业银行宾阳支行的委托诉讼代理人伍庆到庭参加诉讼，被告梁文康、郑冬曼经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农业银行宾阳支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法解除原告与被告梁文康、郑冬曼签订的《个人购房担保借款合同》；2、请求法院判令被告梁文康、郑冬曼向原告归还借款本金746219.38元及利息10159.23元（利息计算暂截止2020年4月14日，此后利息按合同约定另计至本案债务清偿完毕止）；3、为实现上述债权，请求法院判决原告有权以被告梁文康名下位于宾阳县****（不动产权证书号：桂（2018）宾阳县不动产权第0003418号、不动产登记证明号：桂（2018）宾阳县不动产证明第0005258号）的房屋折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿。事实和理由:2018年1月31日，被告梁文康以购买住房资金不足为由，向原告申请借款。原告经审查同意向被告发放贷款。为此，原告与被告梁文康、郑冬曼于2018年2月23日签订了编号为45020120180014953的《个人购房担保借款合同》。合同约定：借款金额为人民币765000元整；期限30年，自2018年2月23日起至2048年2月22日止（实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准）；借款利率为借款发放日时中国人民银行公布同期同档次人民币贷款基准利率4.9%基础上上浮10%确定，执行年利率5.39%；如借款人未按合同约定按时还款，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直到本息还清为止；还款方式为等额本息分期还款，即以一个月为一个周期还款，还款日为贷款发放日的对应日；借款采用阶段性保证担保＋抵押的担保方式，以保证人广西振阳房地产有限责任公司作阶段性保证及被告梁文康名下位于宾阳县***作抵押担保。借款合同签订后，被告已经到宾阳县房管所办理以原告为抵押权人的预告抵押登记。原告依据合同约定，于2018年4月3日向被告发放贷款756000元，借款到期日为2048年2月22日，共计360个月即360期，每月3日为借款还款日。至此，原告已经按借款合同约定履行完毕。被告获得贷款后基本能正常还款至2020年1月，2020年2月开始拖欠不还。截止至2020年4月14日，借款本金余额746219.38元，已拖欠3期应还贷款本息合计12989.39元，其中本金2830.16元，利息10159.23元。原告经多次催收无果，遂向法院起诉。 因被告郑冬曼与被告梁文康是夫妻关系，且该笔借款发生他们夫妻关系存续期间用于购买房屋，应夫妻共同债务处理，为此，被告郑冬曼对梁文康的所欠债务承担共同还款责任。 原告为证明其上述诉讼主张，在举证期限内向本院提交了以下证据：1、梁文康身份证，证明被告梁文康的身份情况；2、郑冬曼身份证，证明被告郑冬曼的身份情况；3、梁文康与郑冬曼结婚证，证明梁文康与郑冬曼为夫妻关系；4、个人信贷业务申请表，证明被告向原告申请借款这一事实；5、个人购房担保借款合同，证明原告与被告之间的借贷合同关系；6、利率确认函，证明被告同意提高利率上浮幅度；7、不动产登记证明-桂（2018）宾阳县不动产证明第0005258号，证明贷款抵押物已在国土资源局办理合法有效的抵押登记；8、借款凭证，证明原告已按借款合同约定向被告发放贷款；9、个人住房贷款查询清单，证明被告借款及欠款情况。 被告梁文康、郑冬曼未作任何答辩,也未提交证据。原告提交的证据来源真实合法，与本案有关联性，本院予以采信。 综合全案证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实：2018年1月31日，被告梁文康、郑冬曼以购买住房资金不足为由向原告申请贷款。经原告审核同意后,于同年2月23日，原告与被告梁文康、广西振阳房地产有限责任公司签订了合同编号为45020120180014953《个人购房担保借款合同》。借款合同约定：被告梁文康向原告借款756000元;借款期限30年,即从2018年2月23日起至2048年2月22日止；贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮10%，执行年利率5.39%；利率调整以12个月为一个周期，即借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整时，从调整的当日起12个月后按相应期限档次和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的执行利率；如借款人未按约定按时还款，贷款人对逾期借款人逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。贷款用途为购买位于宾阳县***；原告通过借款人不可撤销地申请并授权将全部将借款756000元发放至账户名：广西振阳房地产有限责任公司，账号：20×××45。贷款还款账户为62×××77。还款方式为等额本息分期还款，每一个月为一个周期还款，还款日为借款发放日的对应日，即每个月的3日。借款采用阶段性保证担保＋抵押的担保方式，以保证人宾阳县恒丰房地产开发有限责任公司作阶段性保证及被告名下位于宾阳县***作为抵押物设定抵押。抵押担保范围包括:主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。被告取得住房的产权证之后，原、被告已于2018年7月13日到宾阳县国土资源局办理了抵押登记。被告从2020年1月份开始拖欠贷款不还，截至2020年8月4日止，尚欠借款本金余额为746218.65元，被告已经连续7期拖欠应归还借款本息共计31703.98元。原告多次催收未果，遂向本院起诉，提出了上述诉讼请求。 另查明，被告郑冬曼与被告梁文康是夫妻关系，且该笔借款发生他们夫妻关系存续期间用于购买房屋，且被告郑冬曼在《个人信贷业务申请表》作为共同申请人及抵押人（共有人）一栏签字摁手模。 本院认为：原告农业银行宾阳支行与被告梁文康签订的《个人担保借款合同》均是双方当事人的真实意思表示，合同没有违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。对合法有效的合同，双方当事人都应当严格按照约定全面履行自己的义务。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项的规定，在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或以自己的行为表明不履行主要债务的，当事人可以解除合同。本案中，双方签订的合同第十一条第11.4款明确约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权宣布借款提前到期并要求借款人提前归还剩余借款本金及利息或采取其他资产保全措施。由于梁文康未按合同约定每月等额本息归还借款，自2020年1月起至2020年8月，连续7期未归还借款本息共计31703.98元，经原告多次催收，被告梁文康仍未归逾期的还贷款本息，其行为已构成根本性违约，因此原告请求解除双方签订的《个人购房担保借款合同》及要求梁文康归还余下的借款本息合法有据，本院予以支持。被告郑冬曼与被告梁文康是夫妻关系，该笔借款发生在两被告的婚姻存续期间，其自愿在《个人信贷业务申请表》签名并摁手印,视为其认可配偶一方举债并有共同偿还的意思表示，本案债务应属于夫妻共同债务，故本案债务应由被告梁文康、郑冬曼共同归还。 本案借款用被告梁文康名下购买产房作为抵押担保，双方按照法律规定办理了抵押登记。因此，该合同中抵押担保条款合法有效，原告主张对抵押物位于宾阳县***享有抵押优先权有事实和法律依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（二）项，第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司宾阳县支行与被告梁文康于2018年2月23日签订的合同编号为45020120180014953的《个人购房担保借款合同》； 二、被告梁文康、郑冬曼共同归还原告中国农业银行股份有限公司宾阳县支行借款本金746218.65元及其利息（截止2020年4月14日的利息为10159.23元；后续利息以本金746218.65元为基数，按双方签订的《个人购房担保借款合同》约定利率自2020年4月15日起计付至借款实际清偿之日止）； 三、原告中国农业银行股份有限公司宾阳县支行对抵押物位于宾阳县***（不动产登记证明号：桂（2018）宾阳县不动产证明第0005258号）折价、拍卖或变卖所得价款中在上述债权范围内优先受偿。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期不履行的，则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费11450元，减半收取5725元，由被告梁文康、郑冬曼负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于南宁市中级人民法院,同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  覃凤娇 二〇二〇年八月二十四日 书记员  柳贝贝