呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决书（2020）内0105民初3947号原告：呼和浩特市如意蒙银村镇银行股份有限公司，住所地内蒙古。法定代表人：陈民丽，董事长。委托诉讼代理人：王瑞飞，该公司员工。委托诉讼代理人：苏日娜，该公司员工。被告：崔海梅，女，住呼和浩特市。被告：白富强，男，汉族，住内蒙古乌兰察布市。被告：梁春兰，女，住内蒙古乌兰察布市。被告：于小毛，男，住内蒙古乌兰察布市。被告：于彩鲜，女，住内蒙古乌兰察布市。被告：李伟，男，住呼和浩特市。原告呼和浩特市如意蒙银村镇银行股份有限公司（以下简称“如意蒙银银行”）诉被告崔海梅、白富强、梁春兰、于小毛、于彩鲜、李伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告如意蒙银银行的委托诉讼代理人王瑞飞与被告白富强、于小毛到庭参加诉讼，被告崔海梅、梁春兰、于彩鲜、李伟经本院合法传唤未到庭参加诉讼,本案现已审理终结。如意蒙银银行提出诉讼请求：1、请求判令崔海梅立即偿还原告贷款本金29000元及截止至2020年5月21日的期内欠息、逾期罚息和逾期复息6166.67元，本息合计35166.67元整。2020年5月22日后的逾期罚息和逾期复息按借款合同约定继续计算，直至被告崔海梅还清所有本息为止；2、请求判令被告白富强、梁春兰、于小毛、于彩鲜、李伟对被告崔海梅的全部债务承担连带偿还责任；3、本案案件受理费由上述六位被告共同承担。事实和理由：2018年2月24日，原告如意蒙银银行与被告崔海梅及其配偶李来顺（李来顺已经死亡）、白富强、梁春兰、于小毛、于彩鲜签订了编号为如意蒙银（借）字[2018]第18H2453、18H2454、18H2455号《呼和浩特市如意蒙银村镇银行小额联保借款合同》，约定：被告崔海梅向原告借款3万元整，借款期限1年（自2018年2月24日至2019年2月24日），借款利率为年利率11.76%，逾期罚息利率为在合同约定利率的基础上上浮30%计收，还款方式为按月结息到期还本。被告于小毛、于彩鲜、白富强、梁春兰作为联保小组成员为被告崔海梅在原告处的上述贷款提供连带责任保证。同日，原告与被告李伟签订了编号为如意蒙银（保）字【2018】第18H2454号《保证合同》，约定：为确保《小额联保借款合同》（编号为如意蒙银（借）字[2018]第18H2454）的履行，保障原告债权的实现，被告李伟愿意为该合同项下的全部债务提供不可撤销的连带责任担保，担保期限为该主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。上述合同签订后，原告依约履行了贷款发放义务，而被告崔海梅未按照合同约定偿还贷款本息形成逾期。被告白富强、梁春兰、于小毛、于彩鲜、李伟亦拒不按照《呼和浩特市如意蒙银村镇银行小额联保借款合同》和《保证合同》的约定承担连带偿还责任。六位被告的严重违约行为已给原告造成巨大损失。为维护原告合法权益，现依据《中华人民共和国民事诉讼法》及相关法律之规定，特向法院提起诉讼，恳请法院在查明事实基础上，判如所请。白富强和于小毛辩称：三户联保事实存在，我们另外两户的贷款已经还清，我们现在经济困难，承担不了连带保证责任，无力偿还借款人的借款。崔海梅、梁春兰、于彩鲜、李伟未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年2月24日，如意蒙银银行（贷款人）与联保小组成员（联保小组借款人）崔海梅、李来顺、白富强、梁春兰、于小毛、于彩鲜签订了编号为如意蒙银（借）字【2018】第18H2453、18H2454、18H2455号《呼和浩特市如意蒙银村镇银行小额联保借款合同》。合同约定：联保小组成员李来顺(崔海梅之夫)、白富强、于小毛成立联保小组；借据为本合同的组成部分，具体借款的金额、期限、利率、用途和还款方式以借据为准；李来顺借款金额30000元，借款用途购买农资，借款利率为年利率11.76%，借款期限自2018年2月24日至2019年2月23日；联保小组成员未能按合同约定时间和金额偿还本金，贷款人有权根据实际逾期天数，按合同约定利率上浮30%计收罚息；对联保小组成员不能按时支付的利息和逾期罚息，贷款人有权根据实际逾期天数，按照本合同约定的逾期罚息利率计收复利；还款方式为按月结息，到期一次性还本；本合同项下的保证方式为连带责任保证，即联保小组任一成员均对联保小组成员在本合同项下全部债务承担连带保证责任；担保范围包括联保小组成员借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因联保小组成员违约而贷款人为实现债权支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和其他实现债权所发生的合理费用；保证期间为自本合同债务履行期限届满之日起两年等内容（详见合同）。同日，如意蒙银银行与李伟签订编号为如意蒙银（保）字【2018】第18H2454号《保证合同》。合同约定：保证人李伟为确保债务人李来顺与债权人签订的编号为如意蒙银（借）字【2018】第18H2454号《小额联保借款合同》的履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意为债务人在主合同项下的全部债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保；保证范围为主合同项下本金30000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及债权人为实现债权发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和其他所有应付的费用，保证期间为自合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止等内容（详见合同）。李来顺于2018年2月24日与如意蒙银银行形成《借款凭证（借据副本）》，载明：借款人李来顺，借款金额30000元，约定偿还日期为2019年2月23日，利率为11.76%，还款方式为按月付息到期一次还本。同日，如意蒙银银行向崔海梅支付了该笔贷款。借款合同到期后，崔海梅仅向如意蒙银银行偿还了部分借款本金和期内利息。截止2020年5月21日，崔海梅、李来顺尚欠如意蒙银银行借款本金29000元，期内利息、逾期罚息和复息6166.67元未付。担保人亦未履行担保义务。本院认为，中国人民银行银发[2003]251号《关于人民币贷款利率有关问题的通知》中规定：人民币各项贷款(不合个人住房贷款)的计息和结息方式，由借贷双方协商确定。如意蒙银银行与崔海梅、李来顺、白富强、梁春兰、于小毛、于彩鲜所签订的《呼和浩特市如意蒙银村镇银行小额联保借款合同》和与李伟签订的《保证合同》以及与借款人形成《借款凭证（借据副本）》，均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。双方当事人理应依照合同约定全面履行义务。如意蒙银银行依约发放贷款至崔海梅的账户，履行完成了合同的付款义务。共同借款人崔海梅未按合同约定偿还贷款本金，已构成违约，应当依约承担相应的违约责任。现如意蒙银银行请求判令崔海梅偿还借款本金29000元和支付期内利息、逾期罚息、逾期复息至本息清偿之日止的诉讼请求，符合合同有效约定，本院予以支持。崔海梅未完全履行还款义务时，担保人白富强、梁春兰、于小毛、于彩鲜和保证人李伟应当分别依据《呼和浩特市如意蒙银村镇银行小额联保借款合同》和《保证合同》对上述债务承担连带清偿责任。现如意蒙银银行请求判令白富强、梁春兰、于小毛、于彩鲜、李伟对上述借款人所欠款项承担连带清偿责任的诉讼请求，符合合同有效约定，本院予以支持。白富强和于小毛抗辩经济困难，承担不了连带保证责任，因与合同约定不符，本院不予采信。崔海梅、梁春兰、于彩鲜、李伟未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为放弃抗辩权利。为此，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、崔海梅于本判决生效十五日内向呼和浩特市如意蒙银村镇银行股份有限公司偿还借款本金29000元和截止至2020年5月21日的期内利息、逾期罚息和复息6166.67元；之后的逾期罚息、复息，以未偿还借款本金、未支付利息和逾期罚息为基数，按年利率15.288%计算支付至实际借款本息偿清之日止；二、白富强、梁春兰、于小毛、于彩鲜、李伟对上述债务承担连带清偿责任。案件受理费340元（原告已预交），由被告崔海梅、白富强、梁春兰、于小毛、于彩鲜、李伟共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判员 尚陆林二〇二〇年八月十日书记员 马 晶