广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0604民初10763号原告:一汽汽车金融有限公司，住所地吉林省长春市净月高新技术产业开发区生态大街**，统一社会信用代码912************492。法定代表人：张某1。委托诉讼代理人：刘万杰，北京德恒（长春）律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡志萌，该公司职员。被告：曾淑慧，女，1980年12月22日出生，汉族，住佛山市禅城区**********，身份证号码441************044。原告一汽汽车金融有限公司诉被告曾淑慧金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月28日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人胡志萌，被告曾淑慧到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还贷款本金142952.36元，贷款利息27618.58元，前述共计170570.94元（利息暂计至2020年3月5日，以后依合同约定连续计算至本息全部清偿完毕之日止）；2、判令被告向原告支付合同约定的违约金21442.85元；3、判令原告对被告所有的车架号为LFV3B28U9H3062235的抵押车辆折价、拍卖或变卖的所得价款享有优先受偿权；4、判令被告承担本案的诉讼费用。庭审中，原告明确其诉讼请求第一项中，利息数额包含本金罚息、利息欠款、利息罚息，利息和利息罚息计提、本金和本金罚息计提，从2020年3月6日起，按贷款利率上浮50%计算罚息。被告曾淑慧辩称：原告所指的贷款，我没有见过本案的车辆，我不承认该笔借款，原告的证据中也没有我提取车辆的证明，1、请求(2020)粤0604民初10763号的案件推迟审理；2、请求驳回被答辩人对答辩人的全部诉讼请求；3、请求原告归还被告所支付的首付及从2018年2月至2018年5月所支付的车贷；4、本案诉讼费由被答辩人承担。事实与理由。一、因答辩人于2018年7月已在公安报案并立案，其中也包含此案件存在诈骗事实，恳请法院查明事实再开庭审理。二、答辩人对于原告主张的贷款本金、贷款利息、违约金不予认可，因为答辩人至今从未在合辉汽车销售服务有限公司见过该车辆及未提取使用过，答辩人由始至终购买该车辆只接触过中介张伟文、周先生（具体名字不清楚），所以中介张伟文及被答辩人主张起诉答辩人偿还贷款及佛山市合辉汽车销售服务有限公司是否有联系存在诈骗行为？三、既然原告发放的这笔贷款是专款专用用于购车，但是答辩人购买该车辆后并非本人提取及使用，该车辆至今也不明下落，请问原告主张的这份汽车抵押贷款合同有效吗？恳请原告退回答辩人所支付的汽车首付及4个月的车贷。四、自从答辩人因无法偿还张伟文所说高额的手续费、中介费、利息、汽车的保险费等等后，就一直被张伟文威胁恐吓并带去借高额利息的钱来偿还，再后来就被卷入了套路贷，一直处于借新债还高额的利息，每天都担惊受怕，每天都接到贷款骚扰电话，催债电话和恐吓信息更是接连不断，催债的还使用“呼死你”软件到处打，连身边的亲人、同事、朋友也经常被这种软件攻陷，好长一段时间我连班都没办法上，有家不敢归，每天都在恐慌中度过，我在单位本抬不起头做人，甚至产生轻生的想法，被好心同事的劝阻，长期下来，我的身心和工作都受到了很大的影响，我已经无法承受再一次的打击。由于长期处于精神崩溃的阶段，我经常头痛需要吃止痛药才能缓解，头痛越频吃多了止痛药，后来止痛药也没有效果了，只好看医生，但是效果不明显，后来医生建议我去佛山市第三人民医院就诊，现已确诊我患了重度抑郁症，医生建议我请假静养休息接受治疗，但是我不敢请假，我还要工作，也没钱治病，我相信公、检、法等部门会给出一个公平、公正的答案。综上所述，被答辩人起诉答辩人于法无据。恳请查明事实，秉公处理，以维护答辩人的合法权益，驳回被答辩人对答辩人的全部诉讼请求，本案诉讼费由被答辩人承担。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，其中，对于原告举证的《归还全部贷款通知》及《邮寄回执》照片打印件，因上述证据无原件核对，且缺乏其他证据佐证实际催收情况，无法证明原告欲证明内容，故本院对该证据不予采纳，对于原告举证的其他证据，本院予以确认并在卷佐证。被告提供的立案告知书、受案回执，本院予以确认。经审理，本院对以下事实予以确认：一、合同签订：2018年1月2日，原、被告双方订立《汽车抵押贷款合同》约定，原告向被告发放贷款金额为146000元，用于购车，附产品贷款13000元，贷款期限均为36个月，贷款利率均为固定利率，月利率7.9083‰，借款人未按时支付本息的，自逾期之日起至全部款项清偿之日止，借款人应就未付款项支付逾期利息，对不能按期支付的利息，按逾期利率按月计收复利，逾期贷款罚息利率为合同利率上浮50%；借款人提供车架号为LFV3B28U9H3062235的车辆为该笔贷款项下债务提供抵押担保，担保范围包括但不限于合同项下的贷款本金、利息、合同项下的费用、违约赔偿和贷款人为实现其权利所发生的全部费用（包括诉讼费、律师费、差旅费等）；借款人未按时全额地偿还应付的贷款本金、利息及应向贷款人支付的其他款项的，贷款人有权自行宣布借款立即到期，并有权行使取得损害赔偿的权利，因贷款逾期给贷款人造成重大经济损失的，借款人按未还贷款本金的15%向贷款人缴纳违约金，以弥补损失。二、履约情况：原告于2018年1月5日发放案涉贷款159000元，依据《放款通知单》及原告陈述，案涉贷款为贴息贷款，原告实际向前述合同载明经销商佛山市合辉汽车销售服务有限公司转款153502.36元，该款与贷款总额之间的差额为贴息额，原告已履行159000元的放款义务；被告自2018年6月5日开始逾期还款。三、欠款情况：本院于2020年5月19日向被告送达起诉状副本及应诉资料；截止至2020年6月10日，原告主张被告尚欠本金142952.36元、利息33360.37元（含本金罚息、利息欠款、利息罚息、利息和利息罚息计提、本金和本金罚息计提）；诉讼中，原告陈述其无法拆分出本金罚息的罚息和正常利息罚息的罚息数额部分。本院认为：本案为金融借款合同纠纷，案涉《汽车抵押贷款合同》系原、被告双方真实意思表示，且不存在无效及可撤销情形,受法律保护,各方应依约履行。被告辩称案涉贷款涉嫌诈骗，并未收到案涉车辆，《汽车抵押贷款合同》无效，原告应返还其支付的四期供车款。经本院调查核实，由被告报案并已立案受理的刑事案件无论从犯罪金额，涉案情况等均与本案案涉购车贷款不相符，亦并无证据显示在本案中存在原告与另案刑事案件犯罪嫌疑人串通损害借款人，即本案被告合法权益的事实，即另案犯罪嫌疑人的诈骗行为与本案借贷关系无关，另案处理结果亦对本案的权利义务关系不构成影响；同时，车辆交付与否属于车辆购买人，即被告曾淑慧与销售方（佛山市合辉汽车销售服务有限公司）之间的买卖合同关系，亦非本案案涉借贷关系所审查范围。因此，原告已依约履行放款义务，被告曾淑慧未依约按时足额履行还本付息义务，构成违约，原告有权宣告贷款全部提前到期，但因原告所举证证据无法证明其将贷款提前到期通知送达被告，故本院将被告收到本院送达的应诉材料之日确认为本案贷款全部到期日。到期后，原告要求偿还拖欠借款本金及相应利息、罚息、利息的罚息（即复利）的诉讼请求成立，本院予以支持。被告相关抗辩意见，本院不予采纳。关于利息、罚息、复利金额。对逾期的本金、利息按罚息利率计收罚息足以弥补原告的损失，原告再主张对罚息、利息的罚息按罚息利率计收复利，属双重处罚，亦与合同约定不符，且原告主张被告支付复利至实际清偿之日止，亦加重了被告的负担，不符合公平的原则，本院不予支持。因原告无法拆分出本金罚息的罚息和正常利息的罚息数额，故本院酌定截止至2020年6月10日被告尚欠利息数额为30024元。关于违约金。依据原告的诉请及前述本院查明的事实，原告系对被告逾期偿还借款本息这同一违约行为，在主张计收罚息及复利的同时，再行主张计收违约金，虽《汽车抵押贷款合同》对违约金的计收有明确约定，但被告该逾期还款的违约行为对原告所造成的利息损失，已通过按约定利率上浮50%的罚息利率计收罚息、复利的形式予以补偿，此外再行主张计收违约金，属双重处罚，亦加重了被告的负担，不符合公平原则，故原告违约金的请求，本院不予支持。关于抵押。被告提供其名下的案涉车辆为贷款提供抵押担保，抵押权依法设立，现被告未履行到期债务，原告依法就涉案债权对抵押物经折价、拍卖或者变卖价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：一、被告曾淑慧应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告一汽汽车金融有限公司偿还贷款本金142952.36元及利息（暂计至2020年6月10日，利息为30024元，此后至实际清偿之日的罚息以尚欠本金为基数，按年利率14.23%计算）；二、原告一汽汽车金融有限公司就本判决第一项判项确定的债权对车架号为LFV3B28U9H3062235的车辆经折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权；三、驳回原告一汽汽车金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2070元，由被告曾淑慧负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 郭 蕾二〇二〇年八月二十九日书记员 潘焰英