沈阳市沈河区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）辽0103刑初969号 公诉机关沈阳市沈河区人民检察院。 被告人李明，男，1989年5月19日出生于辽宁省铁岭市，汉族，初中文化，原沈阳巨方商贸有限公司业务经理，户籍地辽宁省铁岭市昌图县。因涉嫌诈骗罪于2016年8月3日被抓获，于2016年8月4日被刑事拘留，同年9月7日被依法逮捕。现羁押于沈阳市沈河区看守所。 辩护人李哲时，辽宁天衡律师事务所律师。 沈阳市沈河区人民检察院以沈河检公诉刑诉[2017]193号起诉书，指控被告人李明犯信用卡诈骗罪，于2017年5月2日向本院提起公诉。本院于2018年9月10日作出（2017）辽0103刑初316号刑事判决书，被告人李明提出上诉。辽宁省沈阳市中级人民法院于2019年6月13日作出（2019）辽01刑终116号刑事裁定书，撤销原判，发回重审。本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。沈阳市沈河区人民检察院指派检察员吕奎出庭支持公诉，被告人李明及其辩护人李哲时均到庭参加诉讼。现已审理终结。 沈阳市沈河区人民检察院指控，2015年4月期间，被告人李明谎称能替他人垫还信用卡欠款挣钱，骗取被害人杨某1的信任，杨某1将自己卡号为62×××56的平安银行信用卡交给被告人李明，李明利用该卡透支钱款共计人民币51万元。 2015年5月期间，被告人李明在沈阳市沈河区爱市场，引导杨某1办理了一张广发银行信用卡，卡号为62×××50，在该信用卡办理完毕后，李明在杨某1不知情的情况下，于2015年6月至11月期间利用该卡透支人民币49.7万元。 2015年期间，在沈阳市沈河区等地，被告人李明谎称能帮助被害人杨某1垫还信用卡欠款、提升信用额度，骗取其信用卡，随后利用杨某1的信用卡进行透支，其中卡号为62×××37的中信银行信用卡透支共计人民币9.47万元；卡号为62×××05的广发银行信用卡透支共计人民币1.3万元；卡号为40×××72的中国光大银行信用卡透支共计人民币1.3万元；卡号为62×××88的中国农业银行信用卡透支共计人民币1.5万元；卡号为62×××51的华夏银行信用卡透支共计人民币3万元；卡号为62×××28的民生银行信用卡透支共计人民币3.8万元。 从2015年5月至6月，李明以帮助别人垫还信用卡欠款来挣钱的名义，通过杨某1骗取被害人石某的信用卡，随后利用石某的信用卡进行透支，其中卡号为62×××85的交通银行信用卡透支共计人民币5万元；卡号为62×××03的广发银行信用卡透支共计人民币4.3万元；卡号为49×××17的上海浦东发展银行信用卡透支共计人民币0.8万元；卡号为62×××98的光大银行信用卡透支共计人民币0.4万元；卡号为62×××33的平安银行透支共计人民币0.5万元。 2015年8月，被告人李明在为被害人郑某1还信用卡欠款，取得其信用卡后，在郑超不知情的情况下，于2015年8月27日将郑某2号为62×××80的广发银行信用卡透支人民币5000元；在2015年10月1日和10月12日将郑某2号为62×××28的华夏银行信用卡分别透支人民币19860元、9488元。 上述事实，公诉机关提交了相应证据，认为被告人李明冒用他人信用卡，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，应以信用卡诈骗罪追究刑事责任。 被告人李明辩称，杨某1没有给过我卡，我没有犯信用卡诈骗罪。 辩护人的辩护意见是，本案被害人与被告人之间系经济纠纷，被告人李明不构成信用卡诈骗罪。 经审理查明。 （一）2015年4月期间，被告人李明谎称能替他人垫还信用卡欠款挣钱，骗取被害人杨某1的信任，杨某1将自己卡号为62×××56的平安银行信用卡交给被告人李明，李明诈骗被害人杨某1尾号1456平安银行信用卡数额为122645元。 （二）2015年5月期间，被告人李明在沈阳市沈河区爱市场，引导被害人杨某1办理了一张广发银行信用卡，卡号为62×××50，在该信用卡办理完毕后，李明在杨某1不知情的情况下，申请零售信贷48万元，并于2015年6月21日至6月27日期间将卡内48万元通过POS消费和现金取款方式将钱款全部转出。之后被告人李明于2015年7月28日还款19000元、2015年9月9日还款13500元、2015年10月14日还款16500元、2015年11月2日还款8700元和8300元。之后又全部转出。 （三）从2015年5月至6月，李明以帮助别人垫还信用卡欠款挣钱的名义，通过杨某1骗取被害人石某的信用卡，随后利用石某的信用卡进行透支，其中卡号为62×××85的交通银行信用卡透支共计人民币39402元。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭举证、质证本院予以确认的下列证据证实： 1、被害人杨某1的信用卡照片，证实杨某1持有的9张信用卡。 2、案件来源，抓捕经过，证实被害人报案后，2016年8月3日沈阳市公安局沈河分局五里河派出所民警及北京警方在北京市城区马甸桥东北布丁酒店门口将网上逃犯李明抓获。 3、被害人杨某1尾号2850广发银行交易明细，证实2015年6月19日零售信贷48万元进入卡内，自2015年6月21日至6月27日通过POS消费和现金取款方式将钱款全部转出。之后被告人李明于2015年7月28日还款19000元、2015年9月9日还款13500元、2015年10月14日还款16500元、2015年11月2日还款8700元和8300元。之后又全部转出。 4、被害人杨某1尾号1456的平安银行卡的交易明细以及POS机商户名称查询表，证实杨某1尾号1456的平安银行卡刷卡时对应的POS机商户名称，其中在沈阳万新家佳电器商行尾号为0074、0091的POS机多次消费；0074、0091法人为郑某3。 5、情况说明，证实2015年11月7日，由杨某1、李明签字确认，李明持有杨某1广发银行贷款卡一张，时间是2015年7月左右，金额是48万元，具体使用情况按流水账和往来账算；杨某1曾经向李明用平安银行卡转过款，李明曾向杨某1的银行卡转过账，具体金额按往来账清算结果算等。 6、房屋买卖协议，证实2015年11月6日，杨某1与李明签订房屋买卖协议，写明：此房现金价值20万元顶账（李明欠杨某120万元），此房暂由杨某1保管；待李明将欠款归还杨某1后，则此房归还李明；双方具体欠款以实际金额为准。 7、被害人石某尾号为7285（新号8685）交通银行卡账单证实，该卡于2015年6月8日用沈阳市万新家佳电器商行名下的POS机消费9516元；于2015年6月11日用沈阳市万新家佳电器商行名下的POS机消费29886元，共计39402元。 8、交通银行证明，证实被害人石某尾号为8685的交通银行银行卡系被害人石某尾号为7285交通银行卡的补卡新号。 9、李明尾号为6880的招商银行卡交易明细，证实郑某3多次向其卡内转入钱款近百万元。 10、郑某3名下POS机的交易明细及李明名下银行卡与杨某1、石某涉案银行卡之间的交易明细，证明郑某3名下三部POS机的终端编号分别为71002993、71003109、71003110，商户名称为沈阳市万新家佳电器商行、沈阳世外桃源陶瓷经销处。杨某1、石某涉案银行卡多次在郑某3名下POS机所属商户消费，入账至郑某3账户后立即汇入李明名下账户。杨某11456平安银行卡于2015年7月9日经沈阳世外桃源陶瓷经销处消费99835元、经万新家佳电器商行消费26540元、24460元，均进入郑某3账户，当日李明6888招行卡账户转入13963元、50000元、50000元。杨某11456平安卡于2015年7月20日经万新家佳电器商行消费29980元，均进入郑某3账户，当日李明6888招行卡账户转入48300元。同时，2015年7月20日自李明4989卡转账至杨某11456平安卡30550元，2015年8月8日转入7200元，2015年8月9日转入20元，2015年7月28日自李明6888卡转账至杨某11456平安卡20400元。被害人石某尾号为7285交通银行信用卡于2015年6月8日用沈阳市万新家佳电器商行名下的POS机刷卡消费9516元，于2015年6月11日用沈阳市万新家佳电器商行名下的POS机刷卡消费29886元。 11、电话查询记录及人口基本信息表，证实被告人无前科劣迹情况。 12、证人唐某的证言，证实李明通过帮他人垫还信用卡，提升信用额度，利用POS机及拉卡拉将钱转走，然后将机器号码注销，无法查清钱转到哪。李明手下的业务员都有POS机以及户名随意换。 13、证人路某的证言，证实其并没有和李明签订委托协议，但是知道李明在实际经营公司，公司的主要业务是金融方面的知识，包括信用卡使用知识、提升额度知识，包括信用卡怎么不成为银行的黑名单的知识。 14、被害人杨某1的陈述，具体证实内容如下：2015年1、2月份，我为了让别人替我偿还信用卡欠款，通过我微信上的一个人介绍认识了李明，李明称可以替我先把我的信用卡欠款垫还，之后他再刷卡把我的信用卡内的可透支额刷出来。同时李明每1万元收取100元的手续费。在帮我偿还了大概十次之后，李明又成立了一家公司叫沈阳巨方金融有限公司。李明请杭州的老师来沈阳上课，我就去听课了，课程的内容就是怎样帮你办理信用卡，办了信用卡的怎样帮你提升额度。之前我已经办理了9张信用卡，分别是平安银行贷款卡、广发银行信用卡、平安银行信用卡、中信银行信用卡、光大银行信用卡、农业银行信用卡、建设银行信用卡、华夏银行信用卡、民生银行信用卡。当时交了12800元的学费，被他们洗了脑，李明称自已曾经在民生银行工作过，认识银行的员工。李明称用我的卡提升颗度后，帮别人垫还银行卡的钱，能赚取手续费。 （1）2015年5月份左右，李明带我去广东发展银行开了一张银行卡，同年6月份左右，李明称通过我提供一些资料可以找人用我办理的银行卡申请贷款，我就同意了，随后我把相关材料交给了李明，然后李明拿着我的资料去了广东发展银行。后来我问过李明，贷款卡什么时候下来，李明称一直未下卡。2015年10月末，广东发展银行客服打电话称你的广发银行卡欠款了，客服称每月的最低还款额度为17000元，随后2015年11月2日，我去广发银行进行还款，还了17000元，现卡余额0元。出事后我通过查询银行卡信息，李明用POS机及ATM分50次将我的银行卡内的钱转走，共计48万元。广发银行卡卡号：62×××50。 （2）2015年3月份左右，我上过课以后，自行办理了一张**安银行信用卡，卡内信用额度为100万元。2015年4月27日，李明问我手里有没有钱，我称我手里有张**安银行信用卡，有额度可以贷款。李明称可以用我手里的钱通过帮别人垫还银行卡的钱，赚取手续费，我就同意了，我把平安银行卡及密码交给了李明。2015年11月份左右，我将这张**安银行卡从李明处要回，目前卡内余额0元。平安银行卡卡号：62×××56. （3）2015年10月末，多家银行催我还款，我打电话找李明要求其还银行的钱及索要我的信用卡，李明一直称明天就还，随后我去到李明的公司，见到了李明本人，然后我才知道李明骗了别人不少钱。李明为了稳住我，给我写了个情况说明，说明中主要内容为广发银行信用卡及平安银行卡中的近100万元是李明提走的，称会按期还款。然后又与我签订了一个房屋买卖协议书，称如果钱还不上就拿这个房子抵债，李明称这个房子可以抵债25万，我到房产中介询问后得知，这个房子我没有权利买卖。我才知道又一次被骗了。后期我再找到李明，李明称你们不要再跟着我了，跟着我我也没钱，而且老跟着我，我就没办法去骗别人钱还你了。 （4）李明对我说可以用银行卡刷卡垫还其他人欠款挣钱后，我也告诉了石某，石某同意了，就把他的5张信用卡通过我给了李明。时间也在大概2015年的4月份在沈阳市沈河区环路边给的李明。结果李明把这些卡也透支消费了。 15、被害人石某的陈述，具体证实内容如下：2015年5-6月份杨某1来找我，管我借银行卡，说李明可以帮我银行卡提升额度替他人垫还（信用卡欠款）挣手续费，不赔钱，并称李明本事挺大，做信用卡培训，并给别人垫还，我就相信了，并在6月份陆续给杨某1五张银行卡。后来9月份卡欠钱了，银行给我来电话我才知道杨某1已经把卡给李明了。我的交行卡被骗了。 16、被告人李明的供述，具体证实内容如下：我诈骗杨某1和他朋友石某总额70万元。我以投资办培训公司的名义诈骗的。我单独诈骗杨某160万元，其中有40万元是我刷了他的广发银行借记卡，还有20万元是杨某1的另一个银行的借记卡，好像是农业银行或者平安银行。我刷杨某1的借记卡，他知道，他同意。我除了刷杨某1的银行卡，还向杨某1借的现金我都还给他了，大概7、8万元。杨某1广发银行和平安银行的两个卡是我刷的，别的不是我刷的。我刷这两张银行卡杨某1知道，而且他在场。我有一处房产位于于洪区（碧桂园锦园），由于欠他钱我准备抵押给杨某1，但是有在中国银行的房屋贷款42万元，无法转让给杨某1。另外杨某1把他朋友石某的交通银行卡信用卡给了我，我刷出去几万元。沈阳巨方商贸有限公司法定代表人是杨某3，是我姐夫。大股东是我，好像是我持股51%，杨某3是剩余的。 17、辨认笔录，证实杨某1辨认出系李明实施的诈骗行为。 本院认为，被告人李明以非法占有为目的，冒用他人信用卡，数额特别巨大，其行为侵犯了国家金融管理制度和公民财产所有权，已构成信用卡诈骗罪，应依法承担刑事责任。公诉机关指控被告人李明犯信用卡诈骗罪的罪名成立。 关于被告人李明及被告人李明辩护人提出的被告人李明没有持有被害人银行卡，被告人没有犯信用卡诈骗罪的辩解及辩护意见，经查，被害人杨某1、石某的陈述、杨某1、石某的涉案银行卡的交易明细、被告人李明银行卡的交易明细、被告人李明及被害人涉案银行卡与郑某3POS机账户的交易明细、杨某1与李明签字确认的情况说明、证人唐某、路某的证言及被告人李明在公安机关的供述等证据，相互认证，能够证明被告人持有被害人涉案银行卡，以替他人垫还信用卡欠款挣取手续费和提高信用卡额度为由，骗取被害人信用卡及交易密码，以被害人名义申请贷款并套现，或者利用被害人信用卡透支，进行信用卡诈骗活动，其行为符合信用卡诈骗罪的构成要件，已构成信用卡诈骗罪。被告人辩解及辩护人辩护意见与本院查明认证的事实相悖，本院不予采纳。 关于被告人李明诈骗数额认定问题 1、关于公诉机关指控被告人李明诈骗被害人杨某1尾号为1456平安银行卡51万元，经查，郑某3名下POS机交易明细可以证明，杨某11456平安银行卡于2015年7月9日经沈阳世外桃源陶瓷经销处消费99835元、经万新家佳电器商行消费26540元、24460元，均进入郑某3账户，当日李明6888招行卡账户转入13963元、50000元、50000元。杨某11456平安卡于2015年7月20日经万新家佳电器商行消费29980元，均进入郑某3账户，当日李明6888招行卡账户转入48300元。杨某11456平安银行卡转入郑某3账户共计180815元。同时，2015年7月20日自李明4989卡转账至杨某11456平安卡30550元，2015年8月8日转入7200元，2015年8月9日转入20元，2015年7月28日自李明6888卡转账至杨某11456平安卡20400元。李明转账至杨某11456平安银行卡共计58170元。综上，本院认定被告人李明诈骗被害人杨某1此卡数额为122645元。公诉机关指控被告人李明诈骗数额51万元，证据不足，本院不予认定。 2、关于公诉机关指控的被告人李明诈骗被被害人杨某12850广发银行卡497000元，经查，杨某1、李明签字确认的情况说明，证实被告人李明2015年7月左右持有被害人杨某1广发银行贷款卡一张，金额是48万元，具体使用情况按流水账和往来账计算；被害人杨某1尾号2850广发卡银行卡交易明细（2015年5月1日至2015年12月9日对账单），证实2015年6月19日有零售信贷48万元进入该卡内，自2015年6月21日至2015年6月27日通过POS消费和现金取款的方式将钱款全部转出。之后于2015年7月28日还款19000元、2015年9月9日还款13500元、2015年10月14日还款16500元、2015年11月2日还款8700元和8300元，后又全部转出。结合被害人杨某1与被告人李明签订的房屋买卖协议、被害人杨某1的陈述、被告人李明的供述等证据，能够认定被告人李明骗取被害人杨某1尾号2850广发银行卡，将卡内零售信贷48万元通过POS消费和现金取款方式将钱款全部转出。综上，本院认定被告人李明诈骗被害人杨某1此卡数额为48万元。公诉机关以2015年11月2日8700元、8300元系被害人杨某1所还为由，指控被告人李明该笔诈骗金额497000元，证据不足，本院不予认定。 3、关于公诉机关指控的被告人李明诈骗被害人石某5张银行卡总计11万元，经查，被害人杨某1的陈述，证实杨某1把石某的5张信用卡给了李明，李明把这些卡也消费透支了；被害人石某的陈述，证实2015年6月份石某陆续给了杨某15张银行卡，后来9月份卡欠钱了，银行给石某打电话时才知道杨某1把卡给李明了；被告人李明的供述，能够证实杨某1把他朋友石某的交通银行信用卡给了李明，李明刷出去了几万元；被害人石某尾号为7285（新号8685）交通银行信用卡账单，证明该卡于2015年6月8日用沈阳市万新家佳电器商行名下的POS机刷卡消费9516元，于2015年6月11日用沈阳市万新家佳电器商行名下的POS机刷卡消费29886元。综上，本院认定被告人李明诈骗石某此卡数额为39402元。对被告人李明诈骗石某其他银行卡的指控因没有证据证明李明系其他银行卡的使用人，证据不足，本院不予认定。 综上，本院认定被告人李明诈骗数额总计为人民币642047元。 起诉书关于被告人李明诈骗被害人杨某1尾号为0137的中信银行信用卡9.47万元；尾号为9305的广发银行信用卡1.3万元；尾号为5572的光大银行信用卡1.3万元；尾号为7588的农业银行信用卡1.5万元；尾号为9751的华夏银行信用卡3万元；尾号为5028的民生银行信用卡3.8万元的指控，因只有被害人的陈述，而没有被告人持有被害人银行卡的证据，且被告人予以否认，证据不足，本院不予认定。 起诉书关于被告人李明诈骗被害人郑超尾号为1080的广发银行信用卡5000元；尾号为6828的华夏银行信用卡19860元、9488元的指控，因只有被害人陈述，而没有被告人持有被害人银行卡的证据，且被告人予以否认，证据不足，本院不予认定。 依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十三条、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院》第五条的规定，判决如下： 一、被告人李明犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十年，并 处罚金人民币二十万元。 （刑期从判决执行之日起算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年8月3日起至2026年8月2日。罚金于判决生效后十日内缴纳。） 二、责令被告人李明退还违法所得，其中退还被害人杨某1六十万两千零四十七元整，退还被害人石某三万九千四百零二元整。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内,通过本院或者直接向沈阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  李 红 人民陪审员  祖鸿悦 人民陪审员  杜 辉 二〇二〇年八月七日 书 记 员  高 新 本判决所依照的相关法律规定 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条 有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； (二)使用作废的信用卡的； (三)冒用他人信用卡的； (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。” 《中华人民共和国刑法》第五十三条 罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。 《中华人民共和国刑法》第六十四条 犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院、最高人民检察院》第五条 使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形： （一）拾得他人信用卡并使用的； （二）骗取他人信用卡并使用的； （三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的； （四）其他冒用他人信用卡的情形。