广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0604民初21377号原告：佛山农村商业银行股份有限公司，住所地广东省佛山市禅城区******，统一社会信用代码914************916。法定代表人：李川，系该单位董事长。委托诉讼代理人：王凌凯，广东远墨律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨莉，广东远墨律师事务所律师。被告：吴磊明，男，1981年8月12日出生，汉族，住福建省晋江市*************，身份证号码350************017。被告：吴雅芳，女，1982年7月18日出生，汉族，住福建省晋江市*************，身份证号码350************04X。原告佛山农村商业银行股份有限公司诉被告吴磊明、吴雅芳金融借款合同纠纷一案,本院于2020年7月17日立案受理后，依法适用简易程序进行审理。原告委托诉讼代理人杨莉到庭参加了诉讼。被告吴磊明、吴雅芳经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告吴磊明立即清偿原告贷款本金741750.11元及计算至实际清偿之日止的利息、罚息、复利【依据《个人购房借款及担保合同》约定：贷款利率按中国人民银行公布的贷款基准利率下浮15%计算（即执行年利率4.165%）；贷款期内，如遇基准利率调整，利率调整日为基准利率调整之日的次年1月1日；罚息利率在贷款利率水平上加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；暂计至2020年6月23日，拖欠利息26165.29元、利息的罚息684.12元、本金的罚息964.51元、复利27.13元，本息合计769591.16元】；2.被告吴磊明向原告赔偿律师费损失3000元；3.原告对被告吴磊明、吴雅芳提供抵押的位于广东省佛山市禅城区南庄大道中68号1区******的房产【商品房销售合同备案编号：YC[2016]1531044】享有优先受偿权；4.被告吴雅芳对吴磊明上述债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费由二被告共同承担。原告于庭审中提交最新欠款明细，截止到2020年8月11日，被告拖欠原告借款本金741750.11元，利息30073.04元，本金的罚息1288.5元，利息的罚息911.46元，复利42.03元。各被告未作答辩且未提交证据，视为其放弃举证、质证以及抗辩权利。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院认定案涉相关事实如下：一、合同约定：2016年11月15日，被告吴磊明签订《个人购房借款及担保合同》（以下简称借款合同），约定，贷款利率为中国人民银行公布的同期五年以上贷款基准利率下浮15%，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始调整执行新的利率，现执行贷款年利率4.165％；罚息利率在贷款利率水平上上浮50％，现执行罚息年利率6.2475％，对不能按时支付的利息按照罚息利率计收利息的罚息；被告吴磊明未按时履行还款义务，原告有权宣布已发放的贷款提前到期。被告吴磊明作为借款人及抵押人，被告吴雅芳作为抵押人及保证人在借款合同上签名二、履约情况：原告于2016年11月17日向被告吴磊明发放贷款860000元，贷款期限为2016年11月17日至2036年11月17日，还款方式为等额本金，后被告吴磊明未按约履行还款义务。三、欠款情况：本院于2020年8月6日向被告吴磊明送达应诉资料。截止到2020年8月11日，被告吴磊明拖欠原告借款本金741750.11元，利息30073.04元，本金的罚息1288.5元，利息的罚息911.46元。四、律师费用:借款合同约定本合同项下债务包括但不限于本金、利息、罚息、复利和其他应付费用。借款合同约定担保方式的担保范围均包括原告为实现债权而产生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）。原告委托广东远墨律师事务所律师代理本案，双方签订委托代理合同，约定实行风险收费，前期律师费为3000元。五、抵押责任：被告吴磊明、吴雅芳提供位于广东省佛山市禅城区南庄大道中68号1区******的房产为涉案债务进行抵押担保，双方办理抵押登记，抵押登记证明书编号为：佛押证字第20161219088号。六、保证责任：被告吴雅芳作为保证人在借款合同上签名，同意为涉案贷款承担连带保证责任。借款合同约定原告有权决定担保方式的实现顺位。本院认为：被告吴磊明向原告借款后未依约履行还款义务，构成违约，依据借款合同约定，原告有权宣布借款时间提前到期，到期时间为本院应诉资料送达被告吴磊明之日即2020年8月6日，故对原告要求被告吴磊明偿还借款本金及支付相应利息、本金的罚息及利息的罚息的主张本院予以支持。另，根据中国人民银行相应公告，自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（如遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），贷款基准利率这一标准已经取消。无证据显示原、被告双方在上述公告发布后，就利率调整有新的约定，故，本着意思自治和维护交易安全原则，本院确认将双方目前执行的最新贷款利率为今后执行的贷款利率不再作变动调整，即罚息年利率为6.2475％。关于复利。依据原告提交的欠款明细表，结合原告庭审中的陈述，其所主张的复利，系对应收利息的罚息、拖欠本金的罚息以及已结转复利按照逾期罚息利率再行计算复利，本院经审查后认为，对逾期本金和逾期利息分别按照逾期罚息利率计收本金的罚息、利息的罚息已足以补偿原告损失，再计收复利属重复计收，且加重被告负担，故本院对原告主张计收复利的诉请不予支持。关于律师费。借款合同约定原告为实现涉案债权产生的费用由被告吴磊明负担，借款合同约定担保方式担保的债权范围包括律师费，即律师费为原告为实现债权而支付的费用，依据借款合同约定律师费应由被告吴磊明负担。原告主张律师费3000元合理，并未超出法律规定范围，本院予以支持。关于抵押。被告吴磊明、吴雅芳提供涉案抵押财产为涉案债务提供抵押担保，并办理抵押登记，抵押权设立并已经生效。现被告吴磊明未能按照借款合同约定履行还款义务，构成违约，原告主张对案涉抵押房产享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。关于保证责任。被告吴雅芳作为连带保证人，应对被告吴磊明的上述债务承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：一、被告吴磊明应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告佛山农村商业银行股份有限公司归还借款本金741750.11元、利息30073.04元、本金的罚息1288.5元、利息的罚息911.46元及前期律师费3000元（暂计至2020年8月11日，此后至实际清偿之日止本金的罚息、利息的罚息分别以尚欠本金、利息为基数按罚息利率6.2475％计收）；二、被告吴雅芳对本判决第一项确定被告吴磊明的债务承担连带还款责任；三、若被告吴磊明未按时履行本判决第一项确定的义务，则原告佛山农村商业银行股份有限公司有权对被告吴磊明、吴雅芳提供抵押的位于广东省佛山市禅城区南庄大道中68号1区******的房产（抵押登记证明书编号：佛押证字第20161219088号）折价或拍卖、变卖后的价款在上述判项范围内享有优先受偿权;四、驳回原告佛山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5763元、财产保全费4383元，合计10146元，由原告负担46元，被告吴磊明、吴雅芳连带负担10100元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  张燕婷二〇二〇年八月十九日书记员  邝芳丽