广西壮族自治区桂平市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)桂0881民初2655号 原告：中国工商银行股份有限公司桂平市支行，住所地:广西桂平市西山镇大成路兴宁街108号 负责人：李凤姬，该支行行长。 委托诉讼代理人：陆一平，广西桂庭律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李重光，广西桂庭律师事务所律师。 被告：黄某，女，1962年1月15日出生，汉族，住址广西桂平市。 被告：覃炯鑫，男，1983年10月20日出生，汉族，住址广西桂平市。 被告：覃炯云，男，1984年12月20日出生，汉族，住址广西南宁市青秀区。 被告：覃炯维，男，1986年12月25日出生，汉族，住址广西桂平市。 被告：覃某，女，2013年8月10日出生，汉族，住址广西桂平市。 法定代理人：黄某，女，1962年1月15日出生，汉族，身份证住址广西桂平市，系覃某母亲。 上述五被告共同委托诉讼代理人：韦爱日，广西骏扬律师事务所律师。 2 原告中国工商银行股份有限公司桂平市支行（以下简称工行桂平支行）与被告黄某、覃炯鑫、覃炯云、覃炯维、覃某信用卡纠纷一案，本院于2020年7月13日受理后，依法适用简易程序，于2020年7月29日公开开庭进行了审理。原告工行桂平支行的委托诉讼代理人陆一平、李重光，五被告的共同诉讼代理人韦爱日到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行桂平支行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判决被告黄某、覃炯鑫、覃炯云、覃炯维、覃某立即偿还信用卡透支款本金98730.53元给原告工行桂平支行；2、请求人民法院判决被告黄某、覃炯鑫、覃炯云、覃炯维、覃某支付信用卡透支利息、违约金、复利11594.97元（透支利息、违约金、复利计算方式：以信用卡透支款本金98730.53元为基数，暂计至2020年5月31日的透支利息、违约金、复利为11594.97元，从2020年6月1日起至其清偿完毕之日止的信用卡透支利息、违约金、复利，按合同约定的贷款利率另计）给原告工行桂平支行；3、请求人民法院判决被告黄某、覃炯鑫、覃炯云、覃炯维、覃某支付律师代理费4413元给原告工行桂平支行。4、本案全部诉讼费由被告黄某、覃炯鑫、覃炯云、覃炯维、覃某负担。事实和理由：覃家华（已故）生前在原告处办理了一张信用卡，卡号是52×××35（以下简称5035卡），发卡后持卡人先后进行了消费透支使用，期间持卡人也曾先后归还又刷卡消费使用，截止至2020年5月31日，5035卡已违约5期，违约148天，尚欠透支本金98730.53元、利息11594.97元。被告黄某与覃家华是夫妻关系，被告覃炯鑫、覃炯云、覃炯维、覃某与覃家华是父子女关系，即黄某、覃炯鑫、覃炯云、覃炯维、覃某均是覃家华的法定继承人，五被告应共同偿还信用卡透支款本息给原告，经原告多次向五被告催收，五被告仍不还款。为维护原告的合法权益，现根据《民事诉讼法》第一百一十九条规定，特提起本次诉讼，请求人民法院支持原告的全部诉讼请求。 原告工行桂平支行对其陈述向本院提供证据有：1、营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明，拟证实原告诉讼主体适格；2、死亡户口注销单、身份关系证明，拟证实被告黄某、覃炯鑫、覃炯云、覃炯维、覃某系持卡人覃家华的第一顺位继承人；3、信用卡申请表，拟证实持卡人覃家华向原告申请信 3 用卡，约定使用信用卡透支款项的还款期限和逾期还款的还款方式及所产生利息、复利、违约金等的计算方式和逾期还款应支付因违约产生的费用的义务等规定；4、欠本息证明、信用卡刷卡流水明细，拟证实持卡人覃家华尚欠透支本息具体金额；5、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡），拟证实双方的权利义务；6、企业信用信息公示报告、不动产档案查询证明，拟证实覃家华遗产状况；7、委托代理协议，拟证实原告为实现本案债权聘请律师并根据相关收费办法支付律师代理费。 被告黄某、覃炯鑫、覃炯云、覃炯维、覃某辩称，本案系信用卡消费引起的纠纷，是属于覃家华个人消费行为，与各被告没有关系，现在覃家华已经病故，五被告对其信用卡消费不知情，原告也从没有向五被告进行过催收，五被告现在没办法确认其债务的真实性，原告提供的证据也不足以证实覃家华信用卡消费尚欠的债务。五被告不是签订合同的当事人，也不是消费当事人，不应该承担还款责任。另外，被告覃炯鑫、覃炯云、覃炯维现在明确表示放弃覃家华遗产的继承。综上，请求法院驳回原告的诉讼请求。 本院经审理确认事实如下：2011年3月10日，覃家华向原告工行桂平支行申请办理信用卡一张，其签署中国工商银行牡丹信用卡申请表，并在该申请表“本人知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约》（已向银行索取并阅读和知悉）；已阅读并了解《安全用卡须知》，自愿遵守合约的规定”落款处签名。牡丹信用卡计息条款约定：1、持卡人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。持卡人在到期还款日(含)前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。持卡人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；2、持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日(含)前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；3、持卡人超额使用发卡机构批准的信用额度，若在账户超限当日(即发卡机构对该笔交易金额的记账日)未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费。因持卡人在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度，持卡人 4 应对超额部分按5%支付超限费；4、发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行；5、牡丹贷记卡账户内存款不计付利息。另外，根据《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定，因催收欠款和实现债权而产生的相关费用应由持卡人承担。合约签订后，原告向覃家华发放了卡号为52×××35的信用卡，信用卡的授信额度最高额度为100000元。截止2020年5月31日，覃家华已违约5期，违约148天，尚欠信用卡透支本息110325.5元，其中本金98730.53元、利息11594.97元。2020年6月12日，原告工行桂平支行与广西桂庭律师事务所签订《个人不良贷款委托清收代理协议》（合同编号：工银浔信代诉2020年1号），约定因工行桂平支行个人贷款委托诉讼清收需要，委托广西桂庭律师事务所处理工行桂平支行及辖属分支机构的个人信用卡纠纷诉讼事宜，广西桂庭律师事务所指派李永科、李重光、陆一平等律师作为代理人具体办理工行桂平支行所委托的事务，个案律师代理费按《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法》、《广西壮族自治区律师服务收费标准》来计算支付。《广西壮族自治区律师服务收费标准》第五条第（二）项收费标准规定：由律师事务所和当事人协商，按下列费率分段累计收取律师服务费，最高不得超过规定的收费比例，争议标的10万元以下的（含10万元）费率为5%；争议标的10-50万元以下的（含50万元）费率为4.5%。根据《个人不良贷款委托清收代理协议》的约定，原告需为本案诉讼支付律师代理费4413元给广西桂庭律师事务所。 另查明，覃家华于2020年1月26日病故，其法定第一顺位继承人为被告黄海朝、覃炯鑫、覃炯云、覃炯维、覃某。被告覃炯鑫、覃炯云、覃炯维庭审中明确表示放弃继承覃家华的遗产。覃家华生前系广西中和元华药业有限公司和广西大赢投资有限责任公司的法定代表人及股东，系桂平市华恒房地产开发有限公司股东。登记在覃家华名下的不动产有：坐落于桂平市［不动产登记号：桂（2019）桂平市不动产权第0020549号、桂（2018）桂平市不动产权第0003803号］。 5 本院认为，持卡人覃家华在向原告工行桂平支行申请牡丹信用卡时，签名确认同意保证遵守《中国工商银行牡丹信息卡章程》和《牡丹信用卡领用合约》。根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十六条“银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定”的规定，可以认定持卡人覃家华愿意接受《章程》、《领用合约》相关条款的约束，同时工行桂平支行也同意向覃家华核发信用卡，由此，覃家华与工行桂平支行之间就信用卡的申领、使用及收回即形成了信用卡合同法律关系。根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十四条第（二）项“持卡人的义务：……（二）持卡人应当遵守发卡银行的章程及《领用合约》的有关条款”的规定，覃家华作为持卡人，应负有遵守发卡银行《章程》及《领用合约》有关条款的义务，在透支款项后应按照约定的还款方式还款，并承担因消费、透支而产生的利息及相关费用。持卡人覃家华因违约产生纠纷，原告委托律师提起诉讼的费用系维权的必然支出和直接损失，只要收费标准符合规定，且双方合同中对于律师费承担有约定的，则应该得到支持。《牡丹信用卡领用合约》约定因催收欠款和实现债权而产生的相关费用由持卡人承担，故持卡人覃家华应承担原告为本案提起诉讼而产生的律师费。截至2020年5月31日止，持卡人覃家华尚欠信用卡透支款本金98730.53元和利息、违约金、复利等11594.97元，原告为本案提起诉讼而支出的律师费为4413元。持卡人覃家华病故后，其法定继承人应在实际继承覃家华的遗产价值范围内对持卡人覃家华的上述债务承担还款责任。持卡人覃家华的遗产有广西中和元华药业有限公司、广西大赢投资有限责任公司、桂平市华恒房地产开发有限公司的股权和登记在其名下坐落于桂平市［不动产登记号：桂（2019）桂平市不动产权第0020549号、桂（2018）桂平市不动产权第0003803号］。庭审中，被告覃炯鑫、覃炯云、覃炯维明确表示放弃覃家华的遗产继承，因此，该三人不应承担本案的还款责任，被告黄海朝、覃某应在实际继承覃家华对上述财产应值份额遗产价值范围内承担还款责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零七条，中国人民银行《银行卡业务管理办法》第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十六条、第五十六条和《中华人民共和国继承法》第三十三条的规定，判决如下： 6 一、被告黄海朝、覃某应在实际继承覃家华对广西中和元华药业有限公司、广西大赢投资有限责任公司、桂平市华恒房地产开发有限公司和坐落于桂平市［不动产登记号：桂（2019）桂平市不动产权第0020549号、桂（2018）桂平市不动产权第0003803号］应值份额遗产的范围内清偿信用卡透支款98730.53元及利息、违约金、复利（以信用卡透支款本金98730.53元为基数，暂计至2020年5月31日止的透支利息、违约金、复利为11594.97元；从2020年6月1日起至其清偿完毕之日止的信用卡透支利息、违约金、复利，按合同约定的贷款利率计算）给原告中国工商银行股份有限公司桂平市支行； 二、被告黄海朝、覃某应在实际继承覃家华对广西中和元华药业有限公司、广西大赢投资有限责任公司、桂平市华恒房地产开发有限公司和坐落于桂平市［不动产登记号：桂（2019）桂平市不动产权第0020549号、桂（2018）桂平市不动产权第0003803号］应值份额遗产的范围内支付律师4413元给原告中国工商银行股份有限公司桂平市支行； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司桂平市支行的其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请强制执行。 本案案件受理费2594元（立案时已减半收取1297，原告已预交），由被告黄海朝、覃某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院（立案庭）递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期届满后七日内预交上诉案件受理费2594元，款汇至户名为:广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户;开户行:农 7 行贵港分行；账号:20×××16。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  唐胜伟 二〇二〇年八月十八日 书记员  侯 宙