西 安 市 碑 林 区 人 民 法 院西 安 市 碑 林 区 人 民 法 院  民 事 判 决 书 （2020）陕0103民初3906号 原告：中国建设银行股份有限公司陕西省分行，住所地：陕西省西安市碑林区。负责人：李军，该行行长。委托诉讼代理人：蔡新鹏，陕西联强律师事务所律师。委托诉讼代理人：邢少帅，陕西联强律师事务所律师。被告：吴月娥，女，1982年5月21日出生，汉族，职业不详，住西安市碑林区。被告：项瑞浪，男，1977年7月23日出生，汉族，职业不详，住西安市碑林区。被告：西安毅达房地产开发有限公司，住所地：西安市雁塔区。法定代表人：张庆民，董事长。委托诉讼代理人：刘娜，女，西安毅达房地产开发有限公司员工，住西安市灞桥区。原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行（以下简称建设银行陕西省分行）与被告吴月娥、项瑞浪、西安毅达房地产开发有限公司（以下简称毅达公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行陕西省分行委托诉讼代理人邢少帅到庭参加诉讼。被告吴月娥、项瑞浪，毅达公司经传票传唤，未到庭应诉。本案现已审理终结。原告建设银行陕西省分行向本院提出诉讼请求：1、请求宣布贷款全部到期，判令第一、二被告立即偿还贷款本金 528424.89元，利息15659.17元，罚息346.41元，复息335.92元，共计544766.39元（截止2019年12月25日）及至实际清偿完借款本息之日所产生的利息、罚息、复息；2、请求判令第一、二被告以其名下位于西安市碑林区XX路XX号XX城XX幢XX单元XX层XX号房产承担抵押担保责任，原告对该抵押房产享有优先受偿权；3、判令第三被告对第一、二被告的上述债务承担连带保证责任；4、本案的保全费、公告费、诉讼费及相关费用由被告承担。事实及理由：2013年2月18日，原告与第一、二被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：第一、二被告向原告借款人民币66万元，借款期限为260个月，借款实行浮动贷款利率，按月等额本息还款，被告如未按约还款，原告有权依约收取罚息。借款用于购买西安市碑林区XX路XX号XX城XX幢XX单元XX层XX号房产，随后各方在房屋管理部门办理了抵押登记。原告与第三被告签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》中约定第三被告提供阶段性连带保证责任。合同签订后，原告按照合同约定履行了自己的合同义务，向被告发放借款66万元，但被告却未按合同约定完全履行自己的合同义务，经原告多次催收，被告仍不履约。截止2019年12月15日，被告连续逾期7期未还款，明显违反合同约定，已经构成严重违约。现依照贷款合同第十七条之约定，原告有权宣布借款全部到期，要求被告立即清偿剩余全部借款本息及相关费用，有权依法对抵押物行使抵押权，要求保证人承担保证责任。综上所述，被告的上述行为已经严重违约。为维护合法权益，原告提起本案诉讼。被告吴月娥、项瑞浪未出庭应诉，亦未提交书面答辩意见。被告毅达公司未出庭应诉，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2013年2月18日,原告与被告吴月娥、项瑞浪签订《个人住房（商业用房）借款合同》、《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，约定被告吴月娥、项瑞浪向原告借款66万元，用于购买位于西安市碑林区XX路XX号XX城XX幢XX单元XX层XX号房产，借款期限为240个月，即自2013年2月18日至2033年2月18日止，贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币5068.56元。被告不按借款合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用。同时，被告以上述房屋为借款提供抵押担保，所担保的贷款金额为66万元。2013年5月28日，原、被告办理了涉案房屋预抵押登记备案，但至今未办理他项权证。原告于2013年2月25日向被告发放了贷款66万元，但被告未按照合同约定还款，截至2019年12月25日尚欠贷款本金528424.89元，利息15659.17元，罚息346.41元，复息335.92元，共计544766.39元未还。另查明，原告与被告毅达公司曾于2012年11月1日签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定被告毅达公司对因购置座落于西安市碑林区XX路XX号XX城”项目所属之住房房产而与原告发生借贷关系的全部债务人提供最高额保证，最高额保证所担保的债权是指自2012年11月1日至2015年11月1日期间（即“债权确定期间”）因原告向债务人发放个人住房贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、杂费等）、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。最高额保证项下担保责任的最高限额为人民币三亿伍仟万元整，保证方式为连带责任保证。保证期间自原告与债务人签订借款合同之日起至该借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书，并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日。以上事实，有原告提交证据及庭审笔录在卷佐证。本院认为，原告与被告吴月娥、项瑞浪、毅达公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，意思表示真实，内容未违反法律、法规等强制性规定，均属有效。当事人应当全面履行合同义务。原告依约发放了贷款，被告吴月娥、项瑞浪长期欠款不还，构成违约。原告有权按照合同约定宣布贷款立即到期，要求被告吴月娥、项瑞浪清偿借款本息及相关费用。被告吴月娥、项瑞浪经传票传唤，未到庭参加诉讼,视为放弃抗辩权利。原告请求宣布贷款立即到期，要求被告吴月娥、项瑞浪偿还借款本金528424.89元，利息15659.17元，罚息346.41元，复息335.92元，共计544766.39元（截至2019年12月25日），及此后起至贷款实际清偿之日止所产生的利息、罚息、复利之诉讼请求，事实清楚，证据充分，依法予以支持。对于原告要求判令其对西安市碑林区XX路XX号XX城XX幢XX单元XX层XX号抵押房屋拍卖、变卖的价款有优先受偿权的诉讼请求，因双方在借款合同中虽对以涉案房屋进行抵押作为借款担保进行了约定，并办理了房产的抵押备案登记。但依据《中华人民共和国物权法》第九条规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记发生效力，未经登记，不发生效力。抵押权系物权，经登记才能发生效力，涉案房屋系预告登记，并未登记到不动产登记簿，不发生抵押权效力，故对原告该项诉请本院依法不予支持。被告毅达公司应依据保证合同约定，就被告吴月娥、项瑞浪上述债务及诉讼费承担连带保证责任，承担后可依法向被告吴月娥、项瑞浪行使追偿权。原告要求被告毅达公司承担连带清偿责任之诉讼请求，依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告吴月娥、项瑞浪于本判决生效之日起十日内偿付原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行借款本金人民币528424.89元，利息15659.17元，罚息346.41元，复息335.92元，共计544766.39元（截至2019年12月25日），及此后至借款实际清偿之日止按照双方合同约定标准计算的利息、罚息、复利；二、被告西安毅达房地产开发有限公司对被告吴月娥、项瑞浪上述债务承担连带清偿责任，被告西安毅达房地产开发有限公司承担清偿责任后，有权向被告吴月娥、项瑞浪追偿；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9248元，减半收取4624元，由被告吴月娥、项瑞浪负担，公告费690元，由被告吴月娥、项瑞浪负担，被告西安毅达房地产开发有限公司对上述款项均承担连带清偿责任（此款原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行已预交，被告吴月娥、项瑞浪于付上述款项时直付原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行，被告西安毅达房地产开发有限公司承担清偿责任后有权向被告吴月娥、项瑞浪追偿）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。       审  判  长    李 新 元   二〇二〇年八月七日  书  记  员    张    宁