江西省全南县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0729民初820号原告：中国工商银行股份有限公司全南支行，住所地全南县寿梅路**。负责人：赵东，该支行行长。委托诉讼代理人：冯源霖，中国工商银行股份有限公司全南支行员工，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：廖春平，中国工商银行股份有限公司全南支行员工，代理权限为特别授权。被告：全南宝路达旅行用品有限公司，，住所地全南县第二工业园法定代表人：王晓全。被告：王晓全，男，1977年11月20日生，汉族，居民，住广东省东莞市。被告：刘美蓉，女，1978年10月6日生，汉族，居民，住广东省东莞市。被告：曾良峰，男，1965年11月4日生，汉族，居民，住全南县。被告：陈丽，女，1969年9月30日生，汉族，居民，住全南县。原告中国工商银行股份有限公司全南支行（简称工商银行全南支行）诉被告全南宝路达旅行用品有限公司、王晓全、刘美蓉、曾良峰、陈丽借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日受理后，公开开庭进行了审理，原告工商银行全南支行的委托诉讼代理人冯源霖、廖春平到庭参加诉讼，被告全南宝路达旅行用品有限公司、王晓全、刘美蓉、曾良峰、陈丽经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告工商银行全南支行向本院提出诉讼请求：1、依法解除编号：0151000010-2020年（全南）字00005号《网贷通循环借款合同》（适用于企业网贷通（含ｅ抵快）（2019年版打印件），并判令被告全南宝路达旅行用品有限公司立即偿还所欠原告贷款本金4700000元；2、判令被告全南宝路达旅行用品有限公司向原告支付结欠利息38184.43元（截止至2020年5月20日）以及2020年5月21日起至本案全部借款本息实际履行完毕之日按照借款合同约定计算利息；3、依法判令原告对被告全南宝路达旅行用品有限公司位于全南县抵押房产以及建设用地使用权拍卖，变卖或者折价的款项享有优先受偿权；4、依法判令被告王晓全、刘美蓉、曾良峰和陈丽对所带担保的所有贷款本息承担连带清偿责任；5、本案所有实现债权的费用全部由被告承担。事实和理由：2020年1月，被告全南宝路达旅行用品有限公司以资金周转困难为由，向原告工商银行全南支行申请网络循环贷款人民币肆佰柒拾万元整。之后，双方于2020年1月17日签订了合同编号：0151000010-2020版（全南）字00005号《网贷通循环借款合同》（2019年版）及合同编号：0151000010-2020年全南（抵）字0001号《最高额抵押合同》，同时王晓全、刘美蓉、曾良峰、陈丽为该笔贷款提供连带责任担保，保证双方签订了合同编号：2020年全南（保）字0001号《保证合同》。2020年1月19日原告依照合同约定向被告全南宝路达旅行用品有限公司发放网络循环借款人民币肆佰柒拾万元整。根据借款合同约定，借款金额470万元，期限壹年，贷款到期日为2021年1月16日；贷款用途为借新还旧，用于归还0151000010-2019年（全南）字00001号《网贷通循环借款合同》项下借款人所欠债务。贷款利率为基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为每笔借款提款日前一工作日全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率（ＬＰＲ）,浮动幅度为加63.5个基点确定，即年利率4.785%，每笔借款提款后借款利率以6个月为一期，一期一调整，分段计息。本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，抵押物为被告全南宝路达旅行用品有限公司拥有的位于全南县房权证全房字第××、00×**5号）作抵押，其中：土地使用面积6560.34㎡，房屋建筑面积6248.19㎡。该贷款的抵押物于2020年1月19日在全南县自然资源局不动产登记中心办理了抵押登记手续，抵押他项权证号：赣（2020）全南县不动产证明第0000232号。鉴于借款人已停止生产，且无法按时归还原告贷款本息，原告已依照借款合同的约定于2020年5月30日宣布贷款提前到期。截至2020年5月20日止，结欠我行贷款本金470万元，贷款利息38184.43元未还。综上所述，原告认为，原告已全面履约，但被告未履行还款义务，也未承担担保责任，已构成违约。为了维护原告的合法权益，依照《民法总则》、《合同法》、《物权法》、《担保法》等有关规定，请求依法解除原告与被告全南宝路达旅行用品有限公司之间签订的借款合同，并判令被告全南宝路达旅行用品有限公司立即偿还原告贷款本金470万元；依法判令被告全南宝路达旅行用品有限公司向原告支付积欠利息38184.43元（截止2020年5月20日），以及2020年5月21日起至本案全部借款本息实际履行完毕之日止按借款合同约定计算的利息；依法确认原告对被告宝路达公司位于全南县抵押房产及建设用地使用权拍卖、变卖或折价的价款享有优先受偿权；依法判令被告王晓全、刘美蓉、曾良峰及陈丽对所担保的所有贷款本息承担连带清偿责任；本案所有实现债权及实现抵押权费用全部由被告承担。被告全南宝路达旅行用品有限公司、王晓全、刘美蓉、曾良峰、陈丽未作答辩。原告工商银行全南支行围绕自己的主张依法提交以下证据：原告营业执照、金融机构许可证、负责人身份证和身份证明；全南宝路达旅行用品有限公司企业《营业执照》、王晓全、刘美蓉、曾良峰、陈丽身份证、结婚证；借新还旧贷款业务申请书、股东会决议、同意抵押承诺书、《网贷通循环借款合同》、借款借据、贷款电子许可证、贷款台账、利息台账；《最高额抵押合同》、抵押核实书、不动产登记证明；《保证合同》、核保书；诉前送达地址确认书、个人财产信息；催收逾期贷款本息通知书、租赁物抵押情况告知函、放弃优先购买权承诺函、房屋租赁合同、利息计算明细表、欠息通知单、贷款应收未收利息卡片账、中国工商银行存（贷）款利息清单（贷款户）（代利息收入、支出凭证）。被告全南宝路达旅行用品有限公司、王晓全、刘美蓉、曾良峰、陈丽未到庭参加诉讼，亦未提交证据，无法组织证据交换和质证，本院认为被告全南宝路达旅行用品有限公司、王晓全、刘美蓉、曾良峰、陈丽放弃了举证质证的权利，本院对上述证据予以确认，并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：为借新还旧，被告全南宝路达旅行用品有限公司向原告工商银行全南支行申请贷款，并于2020年1月17日签订《网贷通循环借款合同》，约定借款金额为4700000元，借款期限为自本合同生效之日起至2021年1月16日止，实行浮动利率，每笔借款利率为基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为每笔借款提款日前一工作日全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率（LPR）,浮动幅度为加63.5个基点（一个基点为0.01%）确定，每笔借款提款后借款利率以6个月为一期，一期一调整，分段计息;借款自实际提款日起按日计息，按月结息，借款到期，利随本清。本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。借款人未按照约定偿还借款本息及其他应付款项，构成违约。借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项。借款到期（含被宣布立即到期），借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息（含罚息），按逾期罚息利率计收复利。同日，被告全南宝路达旅行用品有限公司与原告签订《最高额抵押合同》，将其所有位于全南县的房产及建设用地【房屋所有权证为：全南县房权证全房字第**（面积为2038.95㎡）、全南县房房权证全房字第**4209.24㎡）面积为；土地使用权证为：全国用（2012）第432号（面积为6560.34㎡）】，为上述贷款提供最高额抵押担保，并办理了不动产登记证明，证号为赣（2020）全南县不动产登记证明第000232号。2020年1月17日被告王晓全、刘美蓉、曾良峰、陈丽与原告工商银行全南支行签订《保证合同》，为上述470万元贷款提供保证担保。保证方式为连带责任保证，保证范围为包括主债权本金、利息、复利、罚息等费用以及实现债权的费用，保证期间为自主合同项下的借款期限到期之次日起两年。并约定，主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是第三人提供，原告工商银行全南支行有权要求担保人先承担保证责任。2020年1月19日，原告工商银行全南支行向被告全南宝路达旅行用品有限公司发放了该470万元的贷款，贷款执行年利率4.785%，正常利率浮动点数0.635%，逾期利率浮动比例50%。贷款后，被告支付了2020年3月21日前的利息，因被告全南宝路达旅行用品有限公司未按时归还贷款本息，原告于2020年5月13日向被告全南宝路达旅行用品有限公司宣布贷款提前到期，截止2020年7月20日，被告仍欠原告工商银行全南支行贷款本金470万元及其利息76520.5元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。被告全南宝路达旅行用品有限公司贷款后，本应如约归还借款本息，拖欠不还系违约行为，依法应承担相应的民事责任，原告工商银行全南支行依合同要求被告全南宝路达旅行用品有限公司归还贷款本息，符合法律规定，本院予以支持。关于解除借款合同的问题。原、被告签订《网贷通循环借款合同》约定被告按月支付利息，且约定若被告未如期偿还借款本息构成违约，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，立即收回未偿还款项。被告借款后未按合同约定按期足额支付利息，构成违约，原告按合同约定宣布借款立即到期立即收回未偿还款项，并要求解除合同，符合法律规定，本院予以支持。关于优先受偿权的问题。本案中，被告全南宝路达旅行用品有限公司所有的房产及建设用地为470万元借款提供了抵押担保，并签订了最高额抵押合同，办理了抵押登记，现原告主张对该抵押房产及建设用地享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。关于被告王晓全、刘美蓉、曾良峰、陈丽承担连带保证责任的问题。本案中，最高额保证合同约定保证期间为借款合同确定的借款到期之次日起两年，原告于2020年5月13日宣布贷款提前到期，于2020年7月6日向本院提起起诉，要求被告王晓全、刘美蓉、曾良峰、陈丽承担连带保证责任，故其该诉求，符合合同约定和法律规定，依法应予以支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第（二）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司全南支行与被告全南宝路达旅行用品有限公司于2020年1月17日签订的《网贷通循环借款合同》；二、被告全南宝路达旅行用品有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司全南支行的借款本金470万元及2020年7月20日之前的利息76520.5元，并自2020年7月21日起以470万元为本金按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率上浮0.635%计付利息至清偿之日止；三、原告中国工商银行股份有限公司全南支行有权就借款本金470万元及其利息在本判决发生法律效力后就以下抵押财产折价或者以拍卖、变卖价款优先受偿：所有权人（或使用权人）为被告全南宝路达旅行用品有限公司、位于全南县的房产及建设用地【房屋所有权证为：全南县房权房权证全房字第**积为2038.95㎡）、全南县房权证房权证全房字第**为4209.24㎡）；土地使用权证为：全国用（2012）第432号（面积为6560.34㎡）】；四、被告王晓全、刘美蓉、曾良峰、陈丽对上述借款本金470万元及其利息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22352元，财产保全费5000元，由被告全南宝路达旅行用品有限公司、王晓全、刘美蓉、曾良峰、陈丽承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审判员  何荣香二〇二〇年八月二十日书记员  月 欢附处理本案所依据的法律条款：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。