福建省石狮市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0581民初3322号 原告：泉州银行股份有限公司石狮支行，住所地福建省石狮市八七路洋下服装面料综合市场**楼，统一社会信用代码913505817573750233。 负责人：杨沦聪，该支行行长。 委托诉讼代理人：张阿雯，福建建达（泉州）律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：黄紫祥，福建建达（泉州）律师事务所执业律师。 被告：李锦艺，女，1979年1月20日出生，汉族，住福建省石狮市。 委托诉讼代理人：吴汉雳，男，系被告李锦艺之夫。 原告泉州银行股份有限公司石狮支行与被告李锦艺信用卡纠纷一案，本院于2020年6月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告泉州银行股份有限公司石狮支行的委托诉讼代理人张阿雯、被告李锦艺的委托诉讼代理人吴汉雳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告泉州银行股份有限公司石狮支行向本院提出诉讼请求：1.被告李锦艺立即偿还原告公务卡借款本金29926.24元、利息1544.87元、违约金341.78元，合计31812.89元，并按公务卡领用合约收费标准支付自2020年4月23日起至实际还款日止的利息、违约金；2.由被告李锦艺承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告李锦艺于2013年10月6日向原告申请办理公务卡，经原告审查认可，原告于2013年11月13日向被告李锦艺签发卡号为6283××××9152公务卡一张。被告李锦艺于2013年12月1日激活使用，自2020年2月28日开始逾期，截至2020年4月22日，被告李锦艺尚欠原告借款本金29926.24元、利息1544.87元、违约金341.78元，合计31812.89元，经原告多次催讨未果。诉讼中，原告明确上述诉讼请求中的“利息”含复利。 被告李锦艺辩称，疫情期间，收入被切断，无其他经济来源，导致经济困难难以偿还，希望请求调解，减免利息，扣除违约金，本金分期付款。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告李锦艺对原告提供的证据没有异议，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。被告李锦艺未在举证期限内向本院提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年10月6日，被告李锦艺向原告申请办理泉州银行公务卡，并签名表示其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该公务卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。后经审核，原告于2013年11月13日向被告李锦艺发放了信用卡，卡号为6283××××9152，额度30000元。被告李锦艺于2013年12月1日激活并使用该信用卡。《泉州银行公务卡章程》约定：公务卡透支按月结算，透支利率为日利率万分之五；公务卡的还款方式分为免息还款期还款和最低还款额还款；持卡人消费透支记账日至最后还款日为免息还款期，免息还款期最长可为56天，持卡人在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息；持卡人选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日起至最后还款日止的透支利息，日利率为万分之五；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用发卡机构批准的信用额度的，除应支付透支利息外还应按最低还款额的未还部分的5%支付滞纳金。《泉州银行公务卡领用合约》约定：非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息；免息还款期最长不超过56天，否则，应支付全部透支款项自记账日起至到期还款日的透支利息，按日利率万分之五计收透支利息并按月计收复利；如于到期还款日前未还清当期最低还款额，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。《公务卡收费标准》同时明确：滞纳金最低收费5元，最高300元，按账户每月收取。信用卡使用期间，被告李锦艺未能按约及时履行还款义务。原告自认被告李锦艺自2020年2月28日起结欠原告利息、复利，截止至2020年4月22日，被告李锦艺结欠原告的本金为29926.24元、利息（含复利）为1544.87元。 本院认为，被告李锦艺向原告办理信用卡，这系原、被告之间的真实意思表示，且未违反相关法律法规，双方签订的合同应认定合法有效。被告李锦艺在进行信用卡消费（提现）后，未能履行还款义务已构成违约，故原告提出被告李锦艺应偿还信用卡透支产生的本金、利息（含复利）的请求，本院予以支持。利息（含复利）不得超过年利率24%。关于原告诉求的违约金。2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条关于违约金和服务费用的规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”本案，原告未提供证据证明双方有通过协议约定收取违约金，故对原告关于违约金的主张，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告李锦艺应在本判决生效后立即偿付原告泉州银行股份有限公司石狮支行信用卡透支产生的本金29926.24元及自2020年2月28日起至实际还款之日止按《泉州银行公务卡领用合约》约定及中国人民银行有关规定计算的利息（含复利）【利息（含复利）不得超过年利率24%，并应扣除被告李锦艺自2020年2月28日起已支付的利息（含复利）】； 二、驳回原告泉州银行股份有限公司石狮支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费595元，因适用简易程序减半收取计297.5元，由被告李锦艺负担290元，由原告泉州银行股份有限公司石狮支行负担7.5元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  杨少婷 二〇二〇年八月二十日 书记员  王鑫鑫 附： 一、本案引用的主要法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 3.《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。