广东省广州市荔湾区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0103民初7938号原告：兴业消费金融股份公司，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街**兴业银行大厦第**。法定代表人：郑海清，职务董事长。委托诉讼代理人：袁爱英，广东天穗律师事务所律师。委托诉讼代理人：洪晓洁，广东天穗律师事务所律师。被告：吴钟儒，男，1977年12月21日出生，汉族，住广东省广州市荔湾区。原告兴业消费金融股份公司（以下简称兴业公司）与被告吴钟儒金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月29日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人袁爱英到庭参加了诉讼。被告吴钟儒经依法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告兴业公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴钟儒归还原告兴业公司贷款本金66384.65元，罚息、手续费及逾期违约金以贷款本金66384.65元为基数，合并按照年利率24%自逾期之日即2018年4月20日起至实际清偿之日止；2.判令被告吴钟儒偿付原告兴业公司律师费1000元；3.判令被告吴钟儒承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2016年8月31日，兴业公司与吴钟儒签订编号为“HT201608311200000192922”的兴业消费金融股份公司家庭消费贷款合同，约定由兴业公司借予吴钟儒150000元，用于消费。前述借款合同签订后，兴业公司依约发放了贷款。但是，吴钟儒从2018年4月20日起开始未依约偿付借款本金及利息，至2020年4月1日，其未还本金为69869.15元。鉴于以上情况，吴钟儒的行为已严重危及兴业公司贷款资金安全，兴业公司有权依照合同约定提前收贷，要求吴钟儒清偿未到期全部借款本金及相应利息、罚息及逾期违约金。吴钟儒尚欠兴业公司贷款本金（贷款本金等于剩余本金扣除服务费及服务费所产生的利息）66384.65元。被告吴钟儒未到庭参加诉讼，但向本院提交了书面答辩状，辩称：1.兴业公司提出的吴钟儒应归还贷款本金69869.15元，利息、罚息、手续费及逾期违约金共计32756.19元，吴钟儒对此存在严重质疑，对此金额不予认可，另外此金额和后面另外一张“交易明细，系统截图”项目上的有逾期天数数据的金额存在很大出入，吴钟儒只是普通人，并非专业的金融精算人士，希望法院方面从中仲裁，兴业公司需提供详细的及普通人能看得懂的计算方式来再次提出合理合适的金额；2.兴业公司请求吴钟儒偿付兴业公司律师费1000元的诉求，本人不予接受，整个案子都是兴业公司单方面与所委托的律师接触沟通，与本人从未有过任何一分交集，而且兴业公司的律师完全都是单方面的站在兴业公司的角度全力为其服务的；3.兴业公司请求本人承担本案诉讼费用，请法官站在客观的角度来协调处理此项费用。从另案的判决书中可以看出，本人此笔款项是被中介联合他人诱导办理，然后被他人卷款潜逃，失联后才没有还上这笔款项，本人从头到尾都没有动用过这笔钱，而且本人遭遇这种事情后，耗尽精力和钱物去起诉另案，为兴业银行竭尽全力去追讨这笔款项，加上今年大环境影响，本人已失业及患病，且身无分文，毫无积蓄，如果还要加上这笔诉讼费用无异于雪上加霜，希望法官酌情合理合法协调处理；4.根据兴业公司提供的证据清单，第一份综合消费贷款申请表中，基本情况内容并非本人填写，应是贷款中介人员或者兴业公司方面工作人员填写，且合同签订地并非在广州荔湾区，与事实不符，同时中介公司人员联合兴业银行人员用“下款易，利息低，无风险，额度高，压力小”等理由诱使本人签名，期间并没有详细讲明相关事情，仅是抄写一段文字及签名，拿了本人资料后就自行处理。第二份贷款核准确认书中，本人当时对款项明细并不知情，即时就被划扣3000元，现在认为这笔费用并不合理，其次还有一笔所谓的中介费应该是7500元也是在本人不知情的情况下就被划走，这些款项完全可以在兴业银行卡的明细中查询得到，兴业公司本次提供的交易明细本人认为采信力不足，仅仅是简单的日期和金额填写，没有出具更高说服力的贷款卡明细材料，希望兴业公司能够提供。同时从还款明细内容中可以看出，本人是在2018年2月份得知真正的资金持有人何壁兰、林俊雄失联潜逃，妄想借此逃避债务，但本人在全力追讨贷款的同时仍是坚持准时转入若干金额，但如此端正的还款态度却一直以来还要忍受兴业公司委托所谓的第三方的催收公司的骚扰、辱骂甚至威胁恐吓，并因此导致被迫从原就职单位离职，且这些第三方公司还上门贴函，大力敲门，严重影响了本人的正常工作生活及名誉，此事还请兴业公司能给出一个合理的解释5.因为本人也是属于受害者，被他人蛊惑引诱从兴业公司进行贷款后，他人没有如期还上贷款，导致此笔贷款逾期，但本人仍是在他人逃避还款的情况下坚持用个人资金（非贷款资金）还贷，并没再恶意逃避该笔贷款，不存在不再还贷的情况，因此对于兴业公司所提出的上述请求，认为情理不合，请法院酌情处理；6.本次诉讼是兴业公司与律师事务所不了解实际情况，但凭表面数据就认定本人存在恶意逃避贷款情况，自从本人发觉该笔贷款被人非法利用且拒绝还贷之后，对真正使用该笔贷款且恶意逃避贷款的另案中的被告何璧兰、林俊雄进行诉讼，必须要追回该笔款项，就此案件也反复与兴业公司客服及相应的工作人员沟通，出具了多项证据，期望兴业公司能够配合本人共同追回该笔款项，但兴业公司无视真正的实际情况，仍是在追讨过程中也进行无数次催收，使用各种手段对本人进行骚扰等，使得本人无法正常安心工作生活以及追讨贷款，基于以上情况，还望法院根据真实情况，对于兴业公司的请求，本人无须承担过多的费用，这样对于本人无异于雪上加霜，更加伤害了本人的追讨贷款的热情和情绪，加重本人追讨贷款的负担和难度。以上种种陈述，希望法院能够真正了解真相，酌情处理该案件，另外也希望兴业公司拿出大公司大企业的胸怀和端正的态度，承担真正大企业的社会责任感和社会良心，协助吴钟儒，对于真正的恶意逃避贷款人进行追讨，共同追回该笔贷款，不要随意动用国家资源，对于无辜受害者希望能够予以宽容对待，也对诚心合作的客户给予一定的时间和期限，一起追回该笔贷款，望知悉。原告兴业公司围绕诉讼请求依法提交了证据，被告吴钟儒未出庭对原告兴业公司的证据进行质证，亦没有向本院提交证据。本院认定事实如下：2016年8月31日，吴钟儒（申请人）填写了《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款申请表》，申请贷款20万元，用途为装修，贷款期限36个月。该申请表约定：本贷款的合同利率为贷款核准确认书上确认的利率（手续费率），本贷款的利率（手续费率）为固定利率（手续费率），贷款利率以贷款核准确认书为准；申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率【上浮50%】加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息；同时，应按逾期次数加付逾期滞纳费，每次逾期滞纳费为当期应付未付款项（不含罚息）的【1%】且不低于人民币20元。采取等额本金还款的，申请人应于每个还款日偿还等额的贷款本金。贷款收取手续费的，并按等额本金方式还款的，贷款自放款所在月的次月开始还款，还款日为贷款核准确认书记载的指定日，放款日到首个还款指定日为第一期，此后每月为一期，每月中与指定日相同之日为当月还款日，贷款到期日可为贷款期限届满日，也可为贷款数届满所在月的指定还款日（贷款到期日以核准确认书为准）。申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，即构成申请人违约。申请人发生违约时，贷款人有权根据中国法律法规、本合同的规定要求申请人承担支付罚息、逾期滞纳费及提前还款补偿金等其他责任，同时，贷款人还有权随时宣布本合同项下的全部或部分（由贷款人视情况决定）债务立即到期，要求申请人立即清偿；要求申请人偿还债务并承担贷款人为实现债权和担保权益而实际发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、律师费用、调查取证费用、差旅费、财产保全费、执行费、公证费、公告费、委托代理机构清收费用、评估费、拍卖费及其他合理费用等）。兴业公司还与吴钟儒签署《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款核准确认书》（合同编号：HT201608311200000192922），载明：借款人吴钟儒，贷款金额15万元，贷款期限36个月，指定还款日每月20日，贷款到期日为贷款期限（数）届满日，一次性账户管理费收取金额3000元，于贷款发放时即时扣收，利率为月利率0%，分期手续费每一期收取金额为1275元（分期手续费率为0.85%/期），还款方式为等额本金，落款处兴业公司、吴钟儒盖章签字确认。2016年8月31日，兴业公司向吴钟儒实际发放了贷款金额150000元，并收取了一次性账户管理费3000元。庭审中，兴业公司表示其实际贷款金额应为147000元，吴钟儒自2018年4月19日开始未按期足额还款，在扣除了账户管理费及其利息后，截至2020年4月1日，吴钟儒尚欠贷款本金66384.65元。2020年3月25日，兴业公司与广东天穗律师事务所签订《委托代理协议》，委托广东天穗律师事务所代理本案的诉讼，兴业公司支出了本案律师费1000元。2020年8月4日，广东天穗律师事务所向兴业公司出具了相关律师费的发票。本院认为，兴业公司与吴钟儒签订的《兴业消费金融股份公司家庭消费贷款申请表》、《贷款核准确认书》均是当事人的真实意思表示，合法有效，合同双方均应严格遵守、如实履行。兴业公司按约贷出款项后，吴钟儒未按合同约定及时偿还借款，兴业公司有权按照合同约定行使合同权利。现兴业公司要求吴钟儒归还借款本金66384.65元，并提交了还款明细表予以佐证，并主动将收取的账户管理费3000元及其相应利息在其诉请中予以扣减，兴业公司的诉讼主张事实清楚，证据充分，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。《兴业消费金融股份公司家庭消费贷款申请表》、《贷款核准确认书》约定在吴钟儒违约情况下，需要支付的罚息、手续费及逾期滞纳金合计超过年利率24%，现兴业公司主动调整为合计按年利率24%计算，是对自身权利的处分，本院予以准许。对于兴业公司要求吴钟儒按照年利率24%从2018年4月20日起合并计算罚息、手续费及逾期滞纳金，符合法律规定，本院予以支持。对于律师费1000元，兴业公司提供了代理合同、付款凭证，符合合同约定，且该费用并不过高，本院予以支持。吴钟儒答辩表示对兴业公司主张的尚欠贷款金额存在异议，但并未提供证据及计算方式证明其尚欠贷款的数额，其并无提供证据证明兴业公司提供的还款明细表所载明的还款情况存在不属实的情况，故本院对吴钟儒上述答辩意见不予采信。吴钟儒答辩认为其并非案涉贷款实际使用人，但未提供证据予以证明，退一步讲，即便吴钟儒并非贷款实际使用人也属于其对其所贷金额的支配，不属于本案审查调整的范围，对此答辩意见本院同样不予采纳。被告吴钟儒经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作出缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴钟儒于本判决生效之日起十日内向原告兴业消费金融股份公司支付借款本金66384.65元；二、被告吴钟儒于本判决生效之日起十日内向原告兴业消费金融股份公司支付罚息、手续费及逾期滞纳金（罚息、手续费及逾期滞纳金合计以66384.65元为基数，自2018年4月20日起至实际清偿之日止，按照年利率24%计付）；三、被告吴钟儒于本判决生效之日起十日内向原告兴业消费金融股份公司支付律师代理费1000元。如果未按本判决指定的期间内履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1186元，由被告吴钟儒负担（受理费原告兴业消费金融股份公司已向本院预交，同意不需本院退回，由被告吴钟儒迳付给原告兴业消费金融股份公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  郑越海二〇二〇年八月三十日书记员  曹子立区颖斯