安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0104民初5115号 原告：中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市政务区财智中心**-办**，统一社会信用代码91340000771148257X。 负责人：杨林，该公司经理。 委托诉讼代理人：李添天，北京京师（合肥）律师事务所律师。 被告：李敏，男，1988年12月16日出生，汉族，户籍地安徽省芜湖市南陵县。 原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称大地财险安徽分公司）与被告李敏保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大地财险安徽分公司委托诉讼代理人李添天到庭参加了诉讼，被告李敏经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告大地财险安徽分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告归还理赔款人民币38232.18元;2、判令被告向原告支付未付的保费人民币2198.87元；3、判令被告向原告支付违约金人民币5466.28元(自理赔当日2019年8月20日起,以尚欠全部款项为基数,按每日0.065%计算，暂计算至2020年3月15日,此后仍按该标准计算至实际偿还全部款项之日止)；4、判令被告支付原告律师费10000元;5、判令本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由:2018年10月31日,被告李敏向原告投保,要求原告为被告在中国光大银行股份有限公司合肥分行(以下简称“光大银行”)的44000元贷款提供个人贷款保证保险。原告接受投保签发保险单,保险金额为52316元。保费缴纳方式为按月缴纳,为每月642.4元。保险期间为,自贷款发放之日起,至该笔贷款本息全部清偿之日止。保单约定,投保人(被告)拖欠任何一期借款达80天以上,保险人(原告)依据保险合同的约定向被保险人(光大银行)进行理赔。保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。保险人自理赔当日开始计算,以尚欠全部款项为基数,按每日千分之一,向保险人缴纳违约金。被告向原告投保,并且从光大银行取得贷款后,被告未完全按合同履行还款义务,拖欠贷款已达80天。2019年8月20日,原告按照保险合同的约定向光大银行支付了38232.18元的理赔款。光大银行在获得理赔款后将保险标的一切权益转让给原告。原告理赔后一直向被告追索理赔款、违约金,但被告一直置之不理。 被告李敏未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。原告大地财险安徽分公司所提供的被告身份证复印件、个人贷款合同、借据、放款流水、投保单、保险单、授权委托书、代偿债务与权益转让确认书及情况说明符合证据的真实性、合法性和关联性，本院对其效力予以确认并在卷佐证。被告李敏未到庭质证，也未提交证据，视为对相关法律权利的放弃，由此产生的法律后果由其自行承担。 根据当事人当庭陈述及经本院审查确认的证据，审理查明事实如下：2018年10月31日，被告在原告处投保个人贷款保证保险，2018年10月31日，原告向被告核发保险单（保单号PBLG201831171822000170），载明被保险人为中国光大银行股份有限公司合肥潜山路支行、保险金额52316元、每月保费642.4元，费率1.46%，保险期间自贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），原告依据保险合同约定向中国光大银行股份有限公司合肥潜山路支行进行理赔，原告理赔后，投保人须向原告归还全部理赔款和未支付保费，从原告理赔当日开始超过30日，投保人仍未向原告归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人须以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按日千分之一向原告支付违约金；原告有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。 2018年10月31日，被告李敏向中国光大银行出具授权书一份，约定为保证编号为52141816001216《个人贷款合同》项下贷款的归还，李敏向大地财产保险股份有限公司投保了上述保证保险。 2018年11月1日，被告李敏与中国光大银行股份有限公司合肥分行签订《个人借款合同》（合同编号2018合潜大地810号），约定李敏向中国光大银行股份有限公司合肥潜山路支行借款44000元，借款期限为36个月，执行贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.7%上浮60%，等额还本付息，同时还就罚息、违约金等作出约定。 上述合同签订后，中国光大银行股份有限公司合肥分行按约发放贷款，但李敏未按约还款，2019年8月20日，原告按约向中国光大银行股份有限公司合肥潜山路支行代偿38232.18元。 2019年8月23日，中国光大银行股份有限公司合肥潜山路支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到代偿款38232.18元，并将对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。 2020年8月20日，中国光大银行股份有限公司合肥分行出具情况说明一份，确认因中国光大银行股份有限公司合肥潜山路支行没有个人消费贷款的放款权限，故由中国光大银行股份有限公司合肥分行与李敏签订《个人贷款合同》（合同编号52141816001216，即2018合潜大地810号），被告就该笔贷款向原告投保了上述保证保险，同时确认代偿款38232.18元由中国光大银行股份有限公司合肥分行收取。 另查，自李敏逾期之日至原告代偿日未付保费2198.87元。 本院认为，涉案借款合同、保单等均系当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，属合法有效的合同，本院予以确认。李敏未按约履行还款义务，结合李敏出具的投保单及中国光大银行股份有限公司合肥分行出具情况说明综合判断，大地财险安徽分公司依约为李敏代偿本息38232.18元，其在代偿后有权进行追偿。关于未支付保费2198.87元，具有合同约定，本院予以支持。关于违约金，合同约定按日千分之一计收，该违约金计算标准明显过高，本院综合原告实际损失及保费收取、支持情况，予以酌减为按日万分之五的标准计算，以代偿款38232.18元为基数，自2019年8月20日暂计算至2020年3月15日为3976元，原告诉请超过部分，本院不予支持。原告未提供证据证明律师费已实际发生，对律师费的主张，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告李敏于本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司支付理赔款38232.18元、违约金3976元（暂计算至2020年3月15日，之后以未付理赔款为基数按日利率万分之五的标准顺延计算至款清之日止）； 二、被告李敏于本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司支付保费2198.87元； 三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1197元，本院减半收取为598.5元，保全费420元，由原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司负担143.5元，被告李敏负担875元。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  丁淳 二〇二〇年八月二十日 法官助理刘素馨 书记员高文君 附本案适用的相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。