云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0302民初3553号原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行。住所地：云南省曲靖市翠峰路中段**龙源花园**。统一社会信用代码：9153030069568951XC。负责人朱晓涵，系该行行长。委托代理人孔德安，云南和欣律师事务所律师。（一般授权代理）被告赵永烈，男，汉族，1969年7月17日生，住宣，住宣威市div>委托代理人赵博，男，汉族，1994年1月12日生，住址，住址，系被告赵永烈之子般授权）被告浦水娥，女，汉族，1973年3月8日生，住址，住址div>被告宣威市鑫宇畜牧科技有限公司。;'>住所地：宣威市海岱镇乐所村div>统一社会信用代码：9153038169797068XY。法定代表人石深岩。被告王列升，男，汉族，1966年11月29日生，住宣，住宣威市div>委托代理人徐文柱，云南龙腾律师事务所律师。（特别授权代理）被告杜波，女，汉族，1971年6月20日生，住宣，住宣威市押于麒麟区看守所。原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行（以下简称民生银行）诉被告赵永烈、浦水娥、宣威市鑫宇畜牧科技有限公司（以下简称鑫宇公司）、王列升、杜波借款合同纠纷一案，曲靖市中级人民法院于2018年10月23日发回重审，本院于2019年5月17日立案受理后，依法重新组成合议庭，于2019年12月30日公开开庭进行了审理。原告民生银行委托代理人孔德安，被告赵永烈的代理人赵博，被告王列升的代理人徐文柱，被告杜波到庭参加诉讼，被告浦水娥、鑫宇公司经本院公告送达，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现已审理终结。原告民生诉称，2013年8月14日被告赵永烈、浦水娥、鑫宇公司因经营周转需要借款与原告签订了《综合授信合同》，为保障实现主合同债权，同日原告还与被告王列升、杜波签订了《最高额担保合同》。《综合授信合同》约定：授信使用金额为人民币300万元，授信期限60个月（自2013年8月14日至2018年8月14日），贷款用途为经营周转，执行年利率不得低于6%，违约金为被告对应原告债权金额的10%，逾期利率按照约定利率上浮50％，违约罚息按照约定利率上浮50％，被告对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率／罚息利率按月在合同约定的还款日的对日计收复利，被告因其违约应承担本案诉讼费、财产保全费、公告费、评估费等实现债权的费用。《最高额担保合同》约定，被告王列升、杜波以其共同共有位于宣威市（房权证号：宣房权证市区字第**，土地证号：宣国用（20**）第××号，抵押权证：宣房他证市区字第××号房屋，为《综合授信合同》约定债务向原告提供抵押担保，担保期限自2013年8月14日至2018年8月14日止。2014年9月5日依被告赵永烈申请,原告向被告发放了借款人民币300万元，借款期限自2014年9月5日至2015年9月5日止，执行年利率8.4％，还款方式为按月付息到期还本。还款期限届满后，被告仅偿还部分借款。为维护原告的合法权益，依法向人民法院提起诉讼，请求法院判令：一、判令被告赵永烈、浦水娥、鑫宇公司偿还原告借款本金2998994.86元，截止2017年6月15日利息53200元、罚息625642.45元，共计3677837.31元，及自2017年6月16日起至实际清偿之日止的罚息、利息（按双方签订的《综合授信合同》约定计算）；二、判令被告赵永烈、浦水娥、鑫宇公司按合同约定支付违约金；三、判令五被告支付原告为实现债权而支出的律师费5000元；四、判令被告王列升、杜波对上述全部债权承担抵押担保责任，如被告赵永烈、浦水娥、鑫宇公司未履行上述任何一项还款义务，则依法对被告王列升、杜波以其共同共有位于宣威市（房权证号：宣房房权证市区字第**，地证号：宣国用（2006）第××号，抵押权证：宣房他证市区字第××号）房屋折价、拍卖、变卖，所得价款由原告优先受偿；五、一切诉讼费用由被告承担。庭审中，原告将第一项诉讼请求变更为：判令被告赵永烈、浦水娥、鑫宇公司偿还原告借款本金2998994.86元，截止2017年3月21日利息53200元、罚息625642.45元，共计3677837.31元，及自2017年3月22日起至实际清偿之日止的罚息、利息（按双方签订的《综合授信合同》约定计算）；明确第二项诉讼请求为：判令被告赵永烈、浦水娥、鑫宇公司按合同约定支付违约金367783元。被告赵永烈辩称，该笔借款系被告杜波请其本人、其妻子及其公司帮她向民生银行所借，当时民生银行负责该笔贷款的陈子毫向其陈述：用杜波提供的抵押物做抵押，他们当时也评估过，杜波所提供的抵押物能覆盖该笔借款的本息，让其不用担心，以后不会牵连其夫妻双方。当时民生银行所办的贷款卡一直在杜波手中，其公司及夫妻二人未曾拿过一分钱和用过一分钱。2014年年底其还帮他们在宣威民生银行还过一个季度的利息，至今都未向其归还。故其夫妻二人以及公司不应承担任何责任。被告浦水娥、鑫宇公司未到庭参加诉讼，视为放弃答辩的权利。被告王列升辩称，其与被告杜波不是夫妻关系，其二人在2015年1月5日已经离婚。其本人不知晓本案所涉及的借款及担保的事实，其未签订过抵押担保合同，合同所签“王列升”和手印不是本人所为。被告杜波辩称，本案的抵押物系在被告王列升不知情的情况下进行的抵押。原告民生银行为支持其诉讼请求，依法向本院提交了以下证据：第一组证据：原告营业执照、金融许可证、负责人身份证明复印件各一份，证明原告具备适格的主体资格；第二组证据：被告身份证、户口本、结婚证复印件各一份，证明被告具备适格的主体资格以及被告赵永烈与被告浦水娥系夫妻关系，被告王列升与被告杜波系夫妻关系；第三组证据：《综合授信合同》、《最高额担保合同》、房产证、土地证、抵押登记表、抵押权证复印件各一份，证明授信额度人民币300万元；授信额度使用期限60个月（自2013年8月14日至2018年8月14日止）；逾期利率为约定利率上浮50%，违约罚息按照约定利率上浮50％收取；违约金为对应原告债权金额的10%；实现债权的费用由违约方承担，被告王列升、杜波以其共同共有位于宣威市（房权证号：宣房权房权证市区字第**，证号：宣国用（2006）第××号，抵押权证：宣房他证市区字第××号房屋抵押担保；第四组证据：借款支用申请书复印件一份，证明被告申请借款并指定受托支付账户，借款金额300万元，借期12个月（自2014年9月5日至2015年9月5日止），借款执行年利率8.4%，还款方式为按月付息、到期还本；第五组证据：借款凭证、放款通知书、对账单复印件各一份，证明原告按照合同约定于2014年9月5日发放借款300万元；第六组证据：欠款明细复印件一份，证明欠款本金为2998994.86元、利息53200元、罚息625642.45元，共计3677837.31元；第七组证据：发票复印件一份，证明原告因实现债权现已支付律师代理费5000元。第八组证据：罚息计算明细一份，证明截止2018年1月20日被告下欠利息罚息等的情况。第九组证据：还款明细表一份，证明自放款之日起至2016年3月29日被告的还款情况。经质证，被告赵永烈对原告提交的九组证据三性均无异议，但其认为借款其未使用，也未见过该款项，不应由其全部承担。被告王列升对原告提交的九组证据真实性无异议，但不认可合法性及关联性，被告王列升、杜波已经离婚，所有证据中涉及被告王列升签名捺手印的均不是被告王列升所为，被告王列升不应承担责任。被告杜波对原告提交的九组证据无异议。被告浦水娥、鑫宇公司未到庭参加诉讼，视为放弃对原告所举证据质证的权利。本院认为，原告民生银行提交的第一、二、四、五、六、七、八、九组证据客观真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以认可；第四组证据中的《综合授信合同》客观真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以采信，《最高额担保合同》、房产证、土地证、抵押登记表、抵押权，因被告王列升申请重新鉴定，本院不予认定。被告王列升向本院提交了鉴定费收据一份，证明其交纳了鉴定费10000元。原告对被告王列升提交的证据的真实性、合法性予以认可，但不认可关联性。被告赵永烈对被告王列升提交的证据不知情，无法看出与本案有关联性。被告杜波对被告王列升提交的证据无异议。本院对被告王列升提交的证据三性予以认可。被告浦水娥、鑫宇公司未到庭参加诉讼，视为放弃对被告王列升提交的证据质证的权利。被告赵永烈、浦水娥、鑫宇公司、杜波未向本院提交证据。诉讼过程中，被告王列升辩称《综合授信合同》、《最高额担保合同》、《抵押财产清单》中“王列升”非其本人所签，故向本院申请对上述合同、清单中“王列升”三字进行鉴定。后经双方协商摇号选定云南公正司法鉴定中心，本院依法委托该鉴定中心进行鉴定，该鉴定中心作出了云南公正[2019]文鉴字第1084号鉴定意见书，鉴定意见为：《最高额担保合同》和落款日期2013年8月14日《（房地产）抵押财产清单》上“王列升”签名字迹不是王列升书写形成。原告、被告赵永烈、被告王列升、被告杜波对鉴定意见书三性无异议。被告浦水娥、鑫宇公司未到庭参加诉讼，视为放弃对上述鉴定意见书质证的权利。本院对上述鉴定意见书的三性均予以认可。经庭审和质证，本院确认以下法律事实：2013年8月14日被告赵永烈、浦水娥、鑫宇公司因经营周转需要借款与原告签订了《综合授信合同》，为保障实现主合同债权，同日原告还与被告王列升、杜波签订了《最高额担保合同》。《综合授信合同》约定：授信使用金额为人民币300万元，授信期限60个月（自2013年8月14日至2018年8月14日），贷款用途为经营周转，执行年利率不得低于6%，违约金为被告对应原告债权金额的10%，逾期利率按照约定利率上浮50％，违约罚息按照约定利率上浮50％，被告对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率／罚息利率按月在合同你约定的还款日的对日计收复利，被告因其违约应承担本案诉讼费、财产保全费、公告费、评估费等实现债权的费用。《最高额担保合同》约定，被告王列升、杜波以其共同共有位于宣威市（房权证号：宣房权证房权证市区字第**，号：宣国用（2006）第××号，抵押权证：宣房他证市区字第××号）房屋，为《综合授信合同》约定债务向原告提供抵押担保，担保期限自2013年8月14日至2018年8月14日止。2014年9月5日依被告赵永烈申请,向被告发放借款人民币300万元，借款期限自2014年9月5日至2015年9月5日止，执行年利率8.4％，支付方式为受托支付给涂艺叶（账号：62×××34），还款方式为按月付息到期还本。但被告在取得借款后，并未依约偿还相应借款本金及利息，截至2017年3月21日，被告下欠原告借款本金2998994.86元、利息53200元、罚息625642.45元，共计3677837.31元。另原告为实现本案债权支出律师费5000元。本院认为，本案的争议焦点主要为：一、原告民生银行与被告赵永烈、浦水娥、鑫宇公司签订的《综合授信合同》是否合法有效；二、原告民生银行与被告王列升、杜波签订的《最高额担保合同》是否合法有效，二人是否应承担抵押担保责任。关于原告民生银行与被告赵永烈、浦水娥、鑫宇公司签订的《综合授信合同》是否合法有效的问题，原告民生银行与被告赵永烈、浦水娥、鑫宇公司签订的《综合授信合同》系双方真实意思的表示，且形式和内容不违反法律规定，应属有效合同。尽管抵押人“王列升”的签名与指印系伪造，但不影响综合授信合同的效力，被告赵永烈、浦水娥、鑫宇公司向原告贷款的事实确实存在，应依照合同约定履行还款义务，故本院对原告要求被告赵永烈、浦水娥、鑫宇公司偿还借款本息的诉请予以支持。被告赵永烈抗辩仅以其名义帮被告杜波借款，该款项的使用及偿还主体均为被告杜波，但其未向本院提交相应证据予以证实，且依照《中华人民共和国合同法》第八条的规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除。本案中，原告民生银行作为综合授信合同的一方当事人，其仅能基于综合授信合同向作为合同的另一方当事人即被告赵永烈、浦水娥、鑫宇公司提出请求，而不能向与该合同无关的第三人提出合同上的请求。被告赵永烈、浦水娥、鑫宇公司作为合同的一方当事人，其享有合同约定的权利，也应承担合同约定的义务，如因自己的过错或第三人的行为造成债务不能履行的违约后果，其仍应向作为合同一方当事人的原告民生银行承担责任。故本院对被告赵永烈的抗辩不予采纳。关于原告民生银行与被告王列升、杜波签订的《最高额担保合同》是否合法有效，被告王列升、杜波是否应承担抵押担保责任的问题。原告主张被告王列升与被告杜波系夫妻关系，被告杜波在签订合同时未提交其二人关于夫妻财产的约定，故依据《中华人民共和国婚姻法》第十七条的规定，原告有理由相信本案所涉抵押物系夫妻共同财产，亦依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十七条的规定，被告杜波有权处分该房屋，故原告与被告王列升、杜波签订的《最高额担保合同》应为有效。本院认为，根据庭审调查及被告王列升提交的证据，本案《综合授信合同》及《最高额担保合同》中王列升的签名及指印均系他人伪造，并非被告王列升所为。原告民生银行主张担保合同有效，二人应承担抵押担保责任，但未向本院提交涉案抵押物系夫妻共同财产的证据，以及二人对该财产设定抵押担保之重要处理决定协商情况的证据，且事后被告王列升对被告杜波之处理决定并未进行追认，因此本案《最高额担保合同》应为无效，被告王列升、杜波不应承担抵押担保责任。故本院对原告要求被告王列升、杜波承担抵押担保责任的诉请不予支持。综上，本院对原告诉请由被告赵永烈、浦水娥、鑫宇公司偿还截止2017年3月21日的借款本金2998994.86元、利息53200元、罚息625642.45元以及自2017年3月22日起至借款清偿之日止的罚息、利息予以支持；对诉请被告赵永烈、浦水娥、鑫宇公司支付违约金的主张不予支持，因罚息已具处罚性；对诉请五被告支付律师费5000元，本院仅支持由被告赵永烈、浦水娥、鑫宇公司支付；对诉请被告王列升、杜波承担抵押担保责任，本院不予支持。故，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第五十二条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：一、被告赵永烈、浦水娥、宣威市鑫宇畜牧科技有限公司于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行截止2017年3月21日的借款本金2998994.86元、利息53200元、罚息625642.45元，合计3677837.31元，并承担自2017年3月22日起至借款本金清偿之日止的罚息（依照《综合授信合同》约定计算）。二、被告赵永烈、浦水娥、宣威市鑫宇畜牧科技有限公司于本判决生效之日起三十日内支付原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行律师代理费5000元。三、驳回原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行的其他诉讼请求。案件受理费39205元（原告已预交），由被告赵永烈、浦水娥、宣威市鑫宇畜牧科技有限公司负担23523元，由原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行负担15682元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请强制执行的期限为二年。审 判 长  张朝波人民陪审员  张乔德人民陪审员  廖云凤二〇二〇年八月十日书 记 员  崔 弘