昆明市呈贡区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0114民初708号原告：中国银行股份有限公司昆明市呈贡支行，统一社会信用代码:91530121216803718X，住所地：云南省昆明市呈贡区南亚风情园**商铺，负责人张秋坤。委托诉讼代理人：朱艳娥、张如映，云南唯真律师事务所律师，特别授权代理。被告：周俊，男，1979年7月15日生，住浙江省龙泉市。原告中国银行股份有限公司昆明市呈贡支行（以下简称：中国银行）与被告周俊信用卡纠纷一案，本院于2020年3月11日立案后，因被告周俊下落不明，依法于2020年4月30日通过公告方式向其送达了民事诉状副本、应诉及举证通知书、开庭传票，并依法组成合议庭于2020年7月24日在本院第四法庭公开开庭进行审理。，原告中国银行的委托诉讼代理人张如映到庭参加诉讼，被告周俊经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告截止2020年1月19日信用卡欠款本金521859元、利息18468.78元及违约金102656.82元，及自2020年1月20日起至款清之日止的利息（以未付欠款本金为基数，按日利率万分之五计）及违约金（按最低还款额未还部分的5%收取，按月计息）；2、判令诉讼费由被告承担。事实及理由：被告于2014年5月26日在原告处申请办理了信用卡，并在信用卡申请表上签名确认，“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。原告向被告发放了卡号为37×××58的信用卡，被告在该卡上进行消费，累计欠款本息、违约金共计人民币642984.6元未给付原告。原告中国银行针对其诉请向本院提交长城美国运通卡申请表、中银白金信用卡领用合约、中国银行云南分行银行卡对账单、欠款明细及计算依据，上述证据真实、合法，与本案关联，本院予以采信。被告周俊经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，在答辩期限内未向本院提交任何书面答辩意见，在举证期限内未提交任何证据材料及书面质证意见，视为其放弃答辩、举证、质证及辩论的权利。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：被告周俊向原告申请办理了卡号为37×××58的中银白金信用卡，《中国银行中银白金信用卡领用合约（个人卡）》中记载：乙方（被告）非现金交易从交易记账日至甲方（原告）规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。中国银行白金信用卡的免息还款期最长为50天。乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透资利息；在免息还款期内未全额偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透资利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。信用卡透资按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透资交易记账日为准。甲方对信用卡账户内的存款（含还款溢缴部分）不计付利息。乙方应按照甲方规定，按时偿还透资款项、利息、滞纳金、超限费。甲方按照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，包括年费、贷方余额返还手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由甲方直接计扣乙方信用卡账户。乙方超过信用额度进行交易的，甲方按照超出部分的5%加收超限费。超出信用额度的部分将全部计入当期最低还款额。乙方可选择全额或最低还款额的还款方式。乙方在到期还款日期前全额清偿信用卡账户内所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息。乙方在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付投资利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。乙方未能按时还款，甲方可采取信函、电话、上门等形式进行催收，并有权扣划乙方在本行开立的任何账户内的款项或处置乙方抵、质押物以清偿其欠款。如乙方连续两个账单周期不能缴足最低还款额或与甲方失去联系，甲方有权停止其使用该卡，如果乙方在此之前有分期付款交易的，甲方则将乙方账户下的分期交易所有剩余金额以及相关的一切费用，一次性记入账户一并作为乙方欠款；情况严重的，可根据相关规定报请司法机关追究其法律责任，并由乙方承担相关的一切费用。中银白金信用卡：境内取现收费：本行和跨行按照交易金额的1%，本行最低人民币8元／笔，跨行最低人民币12元／笔；境外取现手续费，按照交易金额的1%，最低人民币15元／笔;分期付款手续费：手续费率均不高于以下费率：3期1.95%；6期3.60%；9期5.40%；12期7.20%；18期11.70%；24期及以上15%。透资利息：日息万分之五，按月计收复利；违约金：按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元／笔或1美元／笔。截止2020年1月19日，被告差欠原告信用卡本金521859元，利息18468.78元。本院认为，被告向原告申请信用卡，原告经过审核给被告办理了信用卡，被告同意按照领用合约及申请表载明的所有事项履行，双方之间就信用卡的申领、使用及收回形成了信用卡合同法律关系，该合同是双方当事人真实意思表示，是一种以授信为基础、具有关联信用联系的混合契约，合同内容未违反法律、行政法规强制性规定，属有效契约，据此，领用合约应当作为规范原、被告双方权利义务关系的依据。被告作为持卡人，应负有遵守领用合约有关条款的义务，被告在透支款项后未能依据合约的约定按时向原告履行还款义务及支付相关费用，已构成违约，依法应承担违约责任。截至2020年1月19日，被告差欠原告信用卡本金521859元，利息18468.78元，其应当向原告偿还。至于原告主张的利息，自2020年1月19日起至款清之日止的利息，应以未付欠款本金为基数，按日利率万分之五计算。此外，根据中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人另行通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”，原、被告双方未就本案信用卡2017年1月1日后的逾期还款行为按中国人民银行规定另行收取违约金的问题协商一致进行举证，故，对于原告主张的滞纳金，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周俊于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司昆明市呈贡支行借款本金521859元及截至2020年1月19日的利息102656.82元；二、被告周俊于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司昆明市呈贡支行自2020年1月20日起至实际还清款项之日止的相应利息（自2020年1月20日起至款清之日止的利息，应以未付欠款本金为基数，按日利率万分之五计）；二、驳回原告中国银行股份有限公司昆明市呈贡支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10230元、保全费3735元、公告费260元，由被告周俊承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请执行的期限为二年。审 判 长  刘春浩人民陪审员  赵箐婷人民陪审员  李 倩二〇二〇年八月三日书 记 员  李 丹