重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初505号 原告：中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行，住所地重庆市渝**仙桃街道桂馥大道**华辰财富广场**********，统一社会信用代码91500112903509537J。 负责人：唐莉,行长。 委托诉讼代理人：侯睿，重庆瀛寰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：夏千秋，重庆瀛寰律师事务所律师。 被告：刘先莉，女，1978年10月8日出生，汉族，住重庆市江**。 被告：杨湖广，男，1973年12月28日出生，汉族，住重庆市璧山区。 原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行（以下简称工商银行渝北支行）与被告刘先莉、杨湖广金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月6日受理后，由审判员郭建蓉担任审判长，与人民陪审员曹晓虹、李玥组成合议庭，适用普通程序于2020年8月14日公开开庭进行了审理。原告工商银行渝北支行委托诉讼代理人侯睿到庭参加诉讼。被告刘先莉、杨湖广经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工商银行渝北支行向本院提出诉讼请求：1.依法令被告刘先莉、杨湖广立即向原告偿还截至2019年12月8日的贷款本金241642.67元、利息3438.68元、罚息18.01元及复息20.30元；以及支付自2019年12月9日至贷款本息付清之日止的逾期利息和复息(逾期利息以贷款本金241642.67元为基数，复息以应付未付利息(含罚息)为基数，均按照《个人购房借款/担保合同》约定的贷款利率加收30%计收);2.依法判令被告刘先莉、杨湖广支付原告为实现债权而发生的律师代理费11030元；3.依法确认原告对被告刘先莉名下房产享有抵押权，原告有权就该房屋折价、拍卖或者变卖的价款享有优先受偿权;4.本案诉讼费及实现债权的其他费用全部由被告刘先莉、杨湖广承担。事实与理由：原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》，被告刘先莉、杨湖广向原告申请贷款30万元，双方对借款期限、抵押、违约责任等事项进行约定。原告按约发放贷款后，被告未按约偿还借款，经催收无果，故提起诉讼。 被告刘先莉、杨湖广未作答辩。 原告工商银行渝北支行围绕诉讼请求举示如下证据：《个人购房借款/担保合同》及借款凭证、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》及房地产权证、贷款明细表、个人贷款借据余额信息。经审查，本院对上述证据予以确认。 本院经审理认定事实如下：2010年1月28日，被告刘先莉（借款人、抵押人）、杨湖广（共同借款人、抵押人）与原告（贷款人）签订《个人购房借款/担保合同》。该合同主要约定：一、贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人住房购置贷款30万元。二、本合同项下贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。若借款凭证上记载的贷款起止日期(即放款日与到期日)与本合同约定不一致，以借款凭证记载为准。三、贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮30%，据此确定的年利率为4.158%，并按下列公式换算:月利率=年利率/12，日利率=年利率/360，具体还款时间、还款金额均以还款计划表为准。四、贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年(含)以下的，执行本合同利率，不分段计息;贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率(如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准)及本合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。五、借款人选择按月等额本息还款法(按月计息);如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。每月本息还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]/[（1+月利率）^还款月数-1]。借款人自愿选择每月放款日为还款日。六、借款人未接合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息;对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在贷款利率基础上加收30%确定。贷款利率按本合同约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。七、借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；借款人所购房产或抵押物、质物发生质量、权属等纠纷，已经或可能影响借款人在本合同项下义务的履行的；借款人涉及刑事案件、诉讼、仲裁、纠纷或借款人因被羁押、刑事拘留、劳动教养等被限制人身自由，对其偿债能力产生不利影响的；抵押房屋被有权机关查封、被人民法院或仲裁委员会裁决以物抵债、被裁决给第三人的；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的。发生上述情形之一的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。八、本合同如涉及二人以上(含)共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。九、抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为被告刘先莉名下房产。贷款人抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物，以及因抵押物毁损、失或被征用等而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。之后，双方对上述房屋办理了抵押权登记。 2010年3月8日，原告向被告支付贷款30万元，履行了放款义务。之后，被告未按约还款，出现逾期。原告宣布贷款提前到期，向本院提起诉讼。截至2020年8月11日，被告刘先莉、杨湖广尚欠贷款本金236852.68元、利息4038.59元、罚息31.43元、复息31.18元。 本院认为：原告工商银行渝北支行与被告刘先莉、杨湖广签订的《个人购房借款/担保合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方成立金融借款法律关系。原告按约定发放借款，履行了合同义务。被告刘先莉、杨湖广未按期足额偿还贷款构成违约，应承担相应的违约责任。原告工商银行渝北支行有权宣布全部贷款提前到期、要求其偿还剩余全部借款本金、利息、罚息、复利至全部本息清偿完毕为止，罚息、复利应分别以尚欠本金、利息为基数按合同贷款利率上浮30%计算。由于自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，此后人民法院裁判贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）。因此，自2019年8月20日起，本案贷款执行利率标准应以同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）下浮30%确定，罚息及复利利率应在执行利率标准基础上上浮30%确定。原告主张以罚息为基数计算复利，没有法律和事实依据，本院不予支持。对被告刘先莉提供的抵押物，原告工商银行渝北支行享有抵押权，有权以抵押物折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿。故本院对原告工商银行渝北支行的以上诉讼请求予以支持。 原告主张律师费，但并未举证证明，本院对该项请求不予支持。 被告刘先莉、杨湖广无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃各项诉讼权利，应自行承担相应的法律后果。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告刘先莉、杨湖广于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行截至2020年8月11日的贷款本金236852.68元、利息4038.59元、罚息31.43元、复息31.18元；并自2020年8月12日起至借款本息清偿完毕为止，分别以尚欠贷款本金236852.68元、利息4038.59元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（LPR）下浮30%再上浮30%计算罚息和复利； 二、原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行对被告刘先莉名下的房产在第一项债务范围内享有抵押权，有权就该房产拍卖、变卖或折价所得款项优先受偿； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5140元，公告费520元，由被告刘先莉、杨湖广负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 长  郭建蓉 人民陪审员  曹晓虹 人民陪审员  李 玥 二〇二〇年八月十八日 法官 助理  赵 瑞 书 记 员  袁瑜雪