大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0202民初9104号原告：招商银行股份有限公司大连分行，住所地大连市中山区人民路**中银大厦1/2/**部分。负责人：徐立忠，系该分行行长。委托诉讼代理人：刘峰，系辽宁法大律师事务所律师。委托诉讼代理人：于燕燕，系辽宁法大律师事务所实习人员。被告：王世众，男，1993年8月9日出生，汉族，户籍地大连市甘井子区。被告：王立杰，男，1965年6月12日出生，汉族，户籍地大连市甘井子区。被告：王妮，女，1980年5月29日出生，汉族，户籍地大连市金州区。原告招商银行股份有限公司大连分行诉被告王世众、被告王立杰、被告王妮金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司大连分行的委托诉讼代理人刘峰到庭参加诉讼，被告王世众、被告王立杰、被告王妮经依法传唤，没有正当理由未到庭应诉，本案缺席审理，现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告王世众签订的编号为130557411084038250的《个人授信协议》及《个人贷款周转易协议书》；2、请求判令被告王世众、被告王立杰、被告王妮共同偿还原告借款本金970000元及利息、复息、罚息至最终还款日（其中暂算至2019年8月13日利息1371.34元、罚息55523.95元、复息75.94元）；3、请求判令原告对被告王立杰所有的位于辽宁省大连市房屋（产权证号：大房权证开字第**）享有抵押优先权，原告对上述抵押物折价、或者变卖、拍卖后的价款享有优先受偿权；4、请求判令被告王世众、王立杰、王妮承担本案诉讼费、保全费、公告费等。事实和理由：2013年12月13日原告招商银行股份有限公司大连分行与被告王世众签订编号为130557411084038250的《个人授信协议》，约定：原告向被告王世众提供总额为人民币119万元的可循环授信额度，授信期间为120个月，即从2013年12月13日至2023年12月13日，被告王世众未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在被告王世众不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的诉讼费、执行费、公告费等费用均由被告王世众承担。被告王世众连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权停止发放其授信额度内尚未使用的贷款，有权提前收回已发放贷款的本息和相关费用。2013年12月13日，原告招商银行股份有限公司大连分行与被告王立杰签订编号为130557411084038250的《个人授信最高额抵押合同》，合同约定被告王立杰以其所有的位于辽宁省大连市（产权证号：大房房权证开字第**）押房屋为上述贷款提供抵押担保，抵押担保范围为：“抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和、以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。”该抵押已办理了抵押登记。被告王立杰、王妮同时签署同意抵押声明。2013年12月11日，原告与被告王世众签订了《个人授信协议》项下编号为130557411084038250的《周转易协议书》，在授信额度内给予被告王世众119万元周转易额度，期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，利率调整方式为不变利率，利息从放款之日起计算并按月结息。2013年12月11日，被告王立杰、王妮签订《共同还款承诺书》，承诺自愿为授信申请人在上述授信协议项下的债务承担共同还款义务。2013年12月11日，被告王立杰、王妮签订《共同借款人声明》，声明被告王立杰、王妮与被告王世众系共同借款人。合同签订后，原告依照合同约定向被告王世众发放了贷款，从2018年12月13日开始，被告王世众未按照约定偿还贷款本金及利息，导致我行贷款逾期，按照合同约定，现利息执行年利率5.655%，罚息执行年利率8.4825%，复息执行年利率8.4825%，截至2019年8月13日被告王世众共欠还原告本金970000元及利息1371.34元、罚息55523.95元、复利75.94元。综上所述，被告王世众未能按约履行还款义务，其行为已经构成了违约，被告王世众违约后，原告曾数次要求其履行还款义务，但其至今仍未还款，被告的违约行为已经给原告造成了巨大经济损失。被告王立杰、王妮作为共同借款人，应当对逾期的债务承担共同还款责任。被告王立杰作为抵押人，应当按照《个人授信最高额抵押合同》的约定履行担保义务。被告王世众、被告王立杰、被告王妮经本院公告送达起诉状，公告期满未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。围绕诉讼请求当事人依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人没有异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：2013年12月13日原告招商银行股份有限公司大连分行与被告王世众签订编号为130557411084038250的《个人授信协议》，原告向被告王世众提供总额为119万元的可循环授信额度，授信期间为120个月，即从2013年12月13日至2023年12月13日，被告王世众未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在被告王世众不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的诉讼费、执行费、公告费等费用均由被告王世众承担。被告王世众连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权停止发放其授信额度内尚未使用的贷款，有权提前收回已发放贷款的本息和相关费用。2013年12月13日原告与被告王立杰签订编号为130557411084038250的《个人授信最高额抵押合同》，被告王立杰以其所有的位于辽宁省大连市的房屋为上述被告王世众签订的编号为130557411084038250的《个人授信协议》项下贷款提供抵押担保，抵押担保范围为：“抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和、以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。”被告王立杰、被告王妮签订《同意抵押声明书》，表明自愿以大开翠竹南里49#楼5-1作为被告王世众借款合同项下对原告所负债务的抵押担保。2010年3月3日原告就上述抵押权办理登记，取得大房他证金薪字第××号《他项权证书》。他项权利种类为最高额抵押权。债权数额为119万。2013年12月11日，被告王立杰、被告王妮签订《共同借款人声明》，声明被告王立杰、被告王妮作为编号为130557411084038250借款的共同借款人。被告王立杰、被告王妮作为共同债务人签订《共同还款承诺书》，承诺自愿为借款人在上述编号为130557411084038250的授信协议项下的债务承担共同还款义务。2013年12月11日，原告与被告王世众签订了编号为130557411084038250《个人授信协议》项下编号为130557411084038250的《个人贷款周转易协议书》，在授信额度内给予被告王世众119万元周转易限额，期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，利率调整方式为不变利率，利息从放款之日起计算并按月结息。2017年12月13日被告王世众使用贷款97万元，之后未按照约定还款，截至2019年8月13日被告王世众尚欠贷款本金97万元、利息1371.34元、罚息55523.95元、复息75.94元。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。原告招商银行股份有限公司大连分行与被告王世众签订的《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》、与被告王立杰、被告王妮签订的《个人授信最高额抵押合同》，均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规封强制性规定，双方之间的授信、借款及抵押合同关系依法成立，合法有效，各方均应严格依照约定履行合同义务。被告王世众使用了借款后应按期还款，现逾期还款，依照合同约定，原告有权要求被告王世众偿还合同项下所有到期的债权的本金、利息、罚息、复息。原告主张截止2019年8月13日尚欠贷款本金97万元、利息1371.34元、罚息55523.95元、复息75.94元的金额计算方式符合法律规定及合同约定，本院予以确认。关于原告请求确认其对案涉房屋享有优先受偿权一节，该抵押权已在房地产管理部门进行抵押登记备案，符合抵押权设立程序，原告已取得案涉房产的抵押权，故原告请求对抵押房产的折价或变卖、拍卖后的价款享有优先受偿权一节属有权利来源，本院予以支持。被告王立杰、被告王妮以签订《共同借款人声明》《共同还款承诺书》的方式对案涉被告王世众借款作出承担共同还款责任的意思表示，合法有效，被告王立杰、被告王妮应受其声明和承诺的约束，故原告主张被告王立杰、被告王妮承担共同还款责任有事实和约定依据，本院予以支持。现被告王世众迟延履行债务，原告主张解除编号为130557411084038250的《个人授信协议》及《个人贷款周转易协议书》于法有据，本院予以支持。经本院公告送达后，被告王世众、被告王立杰、被告王妮无正当理由未到庭应诉，亦未提出书面答辩意见，依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国合同法》第九十四条第三款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司大连分行与被告王世众签订的编号为130557411084038250的《个人授信协议》及《个人贷款周转易协议书》；二、被告王世众、被告王立杰、被告王妮共同偿还原告招商银行股份有限公司大连分行借款本金97万元；三、被告王世众、被告王立杰、被告王妮共同偿还原告招商银行股份有限公司大连分行截至2019年8月13日的利息1371.34元、罚息55523.95元、复息75.94元；四、按案涉的《个人授信协议》及《个人贷款周转易协议书》中约定的利率及罚息、复息计算标准，被告王世众、被告王立杰、被告王妮共同支付原告招商银行股份有限公司大连分行借款本金97万元的利息、罚息、复息，期间自2019年8月14日起至款项付清之日止；上列二至四项中各被告应偿付原告之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；若逾期给付，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；五、就上述二至四项享有的债权及迟延履行期间的债务利息，原告招商银行股份有限公司大连分行对位于大连经济技术开发区房屋的折价或者拍卖、变卖所得的价款在119万元本金所产生的债权额限额内享有优先受偿权；案件受理费14040元、公告费260元、保全费5000元，由被告王世众、被告王立杰、被告王妮共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  金 晶人民陪审员  付延智人民陪审员  王 晶二〇二〇年八月十一日书 记 员  肖文玉