福建省三明市梅列区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0402民初835号 原告：福建三明农村商业银行股份有限公司列西支行，统一社会信用代码91350400155662076U，住所地三明市梅列区五四新村****。 法定代表人：刘才香，支行行长。 委托诉讼代理人:刘茜，福建如贤律师事务所律师。 委托诉讼代理人:洪朝勇，福建如贤律师事务所律师。 被告：魏永铎，男，1979年4月5日出生，汉族，住三明市梅列区。 原告福建三明农村商业银行股份有限公司列西支行（以下简称农商行列西支行）与被告魏永铎信用卡纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行列西支行的委托诉讼代理人洪朝勇到庭参加诉讼，被告魏永铎经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行列西支行向本院提出诉讼请求：1.判令魏永铎偿还农商行列西支行普惠金融卡欠款本金29652.27元，并支付利息、滞纳金（违约金）3868.66元（该利息、滞纳金暂计至2019年3月21日，此后利息、滞纳金按照普惠金融卡章程等的约定计至被告还清全部欠款之日止）；2.判令魏永铎支付农商行列西支行为实现债权而支付的律师代理费2000元；3.本案诉讼费用由魏永铎负担。事实与理由:2016年3月，魏永铎向农商行列西支行申办福万通普惠金融卡一张，并声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息。愿意遵守《农商银行普惠金融卡领用合约》的各项规则。根据前述领用合约及章程等的约定，福万通普惠金融卡支持随借随还，系统根据持卡人透支金额按日计收利息，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。并约定若持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，农商行列西支行有权依法向其催收、追缴并有权停止其使用卡片，且有权要求其全额偿还所欠款项，农商行列西支行因魏永铎催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由魏永铎承担。2016年3月22日，农商行列西支行经审核后同意向魏永铎发放普惠金融卡一张，核准其信用额度为30000元。自2016年12月1日起，魏永铎先后使用其普惠金融卡透支取现（转出）等。但其却未按照规定还款，截至2019年3月21日，该卡尚欠普惠金融卡本金29652.27元及利息、滞纳金3868.66元未予归还。农商行列西支行认为，双方签订的《农商银行普惠金融卡领用合约》、《三明农商银行普惠金融麒麟卡使用须知》合法有效，但魏永铎未按约履行义务，农商行列西支行有权要求其偿还全部借款本息及要求其支付实现债权的费用。 魏永铎未作答辩。 本院经审理查明：2016年3月19日，魏永铎向农商行列西支行申领福万通普惠金融卡，并在普惠金融卡申请表、使用须知中签字，声明已阅读《福建省农村信用社（农商行）福万通普惠金融贷记卡领用合约》《三明农商银行普惠金融麒麟卡使用须知》等全部材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约、使用须知等各项规则。其中领用合约载明，福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据申请人透支金额按日计收利息，农商银行每月定期向申请人寄发对账单（含电子账单），并列明申请人账户截止通知日的透支余额、交易金额、可用信用额度、最低还款额和到期还款日，申请人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等。若申请人在到期还款日未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；若申请人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；若申请人超过到期还款日，未还透支金额的，农商银行有权依法向其催收、追缴并有权停止其使用卡片，且有权要求其全额偿还所欠款项，因催收欠款所引起的包括律师费、诉讼费、鉴定费、评估费等一切费用由申请人承担；普惠金融卡使用须知中载明授信期限以及透支利率等内容。农商行列西支行经审核后同意向魏永铎发放普惠金融卡一张，授信额度30000元。自2016年12月1日起，魏永铎先后使用该卡进行透支，截至2019年5月21日，农商行列西支行共透支普惠金融卡本金29652.27元，产生利息3868.66元。农商行列西支行委托律师于2000年4月10日向本院提起诉讼，要求魏永铎归还该笔欠款，为此支付了律师代理费2000元。 上述事实，有农商行列西支行提供的福万通普惠金融卡申请表、普惠金融卡领用合约、普惠金融麒麟卡使用须知、交易明细及利息清单、委托代理协议、律师费票据等证据佐证。 本院认为，案涉普惠金融卡领用合约、使用须知等材料中，均没有约定具体的还款日期，领用合约中虽有约定农商行列西支行每月定期向魏永铎寄发对账单并载明还款期限、透支余额等内容，但农商行列西支行没有提供证据证明寄发事实，故不能确定具体的还款日期，基于领用合约中“随借随还”的约定，本院认定本案借款为无固定期限借款。依照《合同法》第二百零六条规定，未约定借款期限或借款期限约定不明的，贷款人可以催告借款人在合理期限内偿还，本案农商行列西支行于2020年4月10日向本院起诉，并公告向魏永铎送达了应诉材料，认定农商行列西支行已向魏永铎发起催收，但魏永铎直至开庭之日前的合理期间内仍然没有归还预借本金及利息，其行为构成违约，现农商行列西支行请求判令魏永铎归还普惠金融卡欠款本金及利息，并承担支付违约金的违约责任，符合合同及法律规定，本院予以支持，但因本案借款认定为无固定期限借款，故逾期还款之日应为魏永铎收到催收通知后的合理期限届满之日，对此本院确定合理期限届满之日为本案开庭之日（2020年8月17日），因而，违约金应自2020年8月18日起计算，故农商行列西支行主张的违约金中涉及2020年8月18日前的部分，本院不予支持。农商行列西支行为实现本案债权支出了律师代理费2000元，该费用系因魏永铎未履行还款义务给农商行列西支行造成的额外损失，且双方于合约中也已明确约定由魏永铎承担，农商行列西支行要求魏永铎支付该笔费用，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。魏永铎经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、魏永铎于本判决生效之日起三日内向福建三明农村商业银行股份有限公司列西支行返还借款本金29652.27元，并支付利息1542.92元（该利息暂计至2019年3月21日，此后继续以尚欠借款本金为基数，按《农商银行普惠金融卡领用合约》《三明农商银行普惠金融麒麟卡使用须知》约定的标准计算至还清借款之日止）； 二、魏永铎于本判决生效之日起三日内向福建三明农村商业银行股份有限公司列西支行支付违约金(以尚欠借款本金为基数，按《农商银行普惠金融卡领用合约》《三明农商银行普惠金融卡使用须知》约定的标准自2020年8月18日起计算至还清借款本金之日止)； 三、魏永铎于本判决生效之日起三日内向福建三明农村商业银行股份有限公司列西支行支付律师代理费2000元。 四、驳回福建三明农村商业银行股份有限公司列西支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费688元，由魏永铎负担。（该费用于本判决生效之日起七日内向本院缴纳） 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 长  阮训升 人民陪审员  吴丽华 人民陪审员  温丽婷 二〇二〇年八月二十八日 书 记 员  马 源 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。