广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0604民初20610号原告：佛山农村商业银行股份有限公司，住所地广东省佛山市禅城区******，统一社会信用代码914************916。法定代表人：李川，系该单位董事长。委托诉讼代理人：罗志峰，广东度明律师事务所律师。委托诉讼代理人：何小燕，广东度明律师事务所律师。被告：陈某1，男，1988年11月10日出生，汉族，住辽宁省营口市站**光明南里**3-6-35，身份证号码210************510。被告：刘静静，女，1987年9月8日出生，汉族，住河南省郸城县*****************，身份证号码412************500。被告：陈志义，男，1952年7月17日出生，汉族，住辽宁省营口市站**光明南里**3-6-35，身份证号码210************515。被告：潘某1，女，1960年10月21日出生，汉族，住辽宁省营口市站**光明南里**3-6-35，身份证号码210************522。被告：佛山市南海区镁鸿光不锈钢有限公司，住所地广东省佛山市南海区******“王芝塱”，统一社会信用代码914************048。法定代表人：陈某1。被告：佛山市双龙金属制品有限公司，住所地广东省佛山市南海区**********经济合作社“岚岗”地段工业区新发路1号，统一社会信用代码91440605MA4URAJ826。法定代表人：潘某1。原告佛山农村商业银行股份有限公司诉被告陈某1、刘静静、陈志义、潘某1、佛山市南海区镁鸿光不锈钢有限公司（以下简称镁鸿光公司）、佛山市双龙金属制品有限公司（以下简称双龙公司）金融借款合同纠纷一案,本院于2020年7月13日立案受理后，依法适用简易程序进行审理。原告委托诉讼代理人何小燕到庭参加了诉讼。被告陈某1、刘静静、陈志义、潘某1、镁鸿光公司、双龙公司经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、依法确认佛农商0641借字2019年第01659号《借款合同》项下的贷款自向被告陈某1送达诉讼材料之日起提前到期；二、被告陈某1向原告偿还借款本金1631000元及利息、罚息、复利（暂计至2020年6月8日的利息为14181.19元，罚息为418.4元，复利为0元，从2020年6月9日起至向被告陈某1送达诉讼材料之前一日止按《借款合同》之约定计收利息、罚息及复利；从法院向被告陈某1送达诉讼材料之日起至实际清偿之日止按照中国人民银行公布施行的（一年至五年期）贷款基准利率上浮36.8421％后再加收50％计收罚息及复利，若遇基准利率变化，前述的罚息及复利利率自次年1月1日起调整）；三、被告陈某1向原告偿还借款本金2040000元及利息、罚息、复利（暂计至2020年6月8日的利息为32737.4元，罚息为1067.7元，复利为0元，从2020年6月9日起至向被告陈某1送达诉讼材料之前一日止按《借款合同》之约定计收利息、罚息及复利；从法院向被告陈某1送达诉讼材料之日起至实际清偿之日止按照中国人民银行公布施行的（一年至五年期）贷款基准利率上浮152.6316％后再加收50％计收罚息及复利，若遇基准利率变化，前述的罚息及复利利率自次年1月1日起调整）；四、被告陈某1向原告支付原告因实现债权而产生的律师费3000元；五、原告对被告陈某1提供抵押的位于广东省佛山市南海区**********************【不动产登记证明号：粤（2019）佛南不动产证明第0018706号，产权证号：粤房地权证佛字第**，土地证号：国用（2014）06022**】的不动产在上述第二、三、四项确定的债权范围内享有优先受偿权；六、被告刘静静、陈志义、潘某1、镁鸿光公司、双龙公司对被告陈某1的上述第二、三、四项债务承担连带清偿责任；七、本案诉讼费用由六被告共同负担。原告于庭审中提交最新欠款明细，诉请第二项截止至2020年8月17日，被告陈某1拖欠原告借款本金1631000元，应收利息32668.09元，本金的罚息3563.63元，利息的罚息410.66元，复利0元；诉请第三项截止至2020年8月17日，被告陈某1拖欠原告借款本金2040000元，应收利息75352.94元，本金的罚息8350.6元，利息的罚息1749.83元，复利0元。各被告未作答辩且未提交证据，视为其放弃举证、质证以及抗辩权利。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院认定案涉相关事实如下：一、合同签订：被告陈某1于2019年1月28日签订《借款合同》（编号：佛农商0641借字2019年第01659号）。二、利息、罚息、复利：发放贷款时中国人民银行一年期至五年期贷款年利率为4.75％，贷款金额2100000元的借款借据载明年利率6.5％，贷款金额2890000元的借款借据载明年利率12％，则借款利率系在中国人民银行一年期至五年期贷款年利率基准上上浮36.8421％、152.6316％（6.5％÷4.75％-1,12％÷4.75％-1），利率调整日为次年1月1日，现执行贷款年利率6.5％、12％；罚息利率在贷款利率水平上上浮50％，现执行罚息年利率9.75％、18％，对不能按时支付的利息按照罚息利率计收复利。三、履约情况：原告于2019年1月31日分别向被告陈某1发放贷款2100000元、2890000元，贷款期限均至2022年1月21日止，被告陈某1按照分期还款计划归还本金。后被告陈某1未按约履行还款义务。四、违约责任：若被告陈某1未按时履行还款义务，原告有权宣布已发放的贷款提前到期，并要求被告陈某1负担诉讼费、律师费等费用。原告委托广东度明律师事务所律师代理本案，双方签订《民事委托代理合同》，约定实行风险收费，前期律师费为3000元。五、欠款情况：本院于2020年8月7日向被告陈某1送达应诉资料。贷款金额2100000元的借款截止至2020年8月17日，被告陈某1拖欠原告借款本金1631000元，应收利息32668.09元，本金的罚息3563.63元，利息的罚息410.66元，复利0元；贷款金额2890000元的借款截止至2020年8月17日，被告陈某1拖欠原告借款本金2040000元，应收利息75352.94元，本金的罚息8350.6元，利息的罚息1749.83元，复利0元。六、抵押责任：原告与被告陈某1签订《最高额抵押担保合同》（以下简称抵押合同），被告陈某1提供位于广东省佛山市南海区**********************（产权证号：02004864**）的房产为涉案债务进行抵押担保，双方办理抵押登记，不动产登记证明编号：粤（2019）佛南不动产证明第0018706号。抵押合同约定无论涉案债务是否有其他担保，原告均有权决定实现担保的顺序。七、保证责任：被告刘静静、陈志义、潘某1、镁鸿光公司、双龙公司与原告签订《最高额保证担保合同》（以下简称保证合同），同意为被告陈某1的涉案债务承担连带保证责任。保证合同约定无论涉案债务有无其他担保，原告均有权要求保证人先承担担保责任。被告刘静静、陈志义、潘某1、镁鸿光公司、双龙公司作为保证人在保证合同上签名。本院认为，被告陈某1向原告借款后未依约履行还款义务，构成违约，依据《借款合同》约定，原告有权宣布借款时间提前到期，到期时间为本院应诉资料送达被告陈某1之日即2020年8月7日，故对原告要求被告陈某1偿还借款本金及支付相应利息、本金的罚息、利息的罚息及律师费的主张本院予以支持。自2020年8月18日起至全部款项清偿完毕之日止本金的罚息与利息的罚息分别以拖欠的全部本金、利息为基数按照逾期罚息利率标准计算且上述本金的罚息与利息的罚息的总和以尚欠本金为基数乘以年利率24％为限。另，根据中国人民银行相应公告，自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（如遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），贷款基准利率这一标准已经取消。无证据显示原、被告双方在上述公告发布后，就利率调整有新的约定，故，本着意思自治和维护交易安全原则，本院确认将双方目前执行的最新贷款利率为今后执行的贷款利率不再作变动调整，即罚息年利率为9.75％、18％。关于复利。依据原告提交的欠款明细表，结合原告庭审中的陈述，其所主张的复利，系对应收利息的罚息、拖欠本金的罚息以及已结转复利按照逾期罚息利率再行计算复利，本院经审查后认为，对逾期本金和逾期利息分别按照逾期罚息利率计收本金的罚息、利息的罚息已足以补偿原告损失，再计收复利属重复计收，且加重被告负担，故本院对原告主张计收复利的诉请不予支持。关于抵押。被告陈某1提供其名下房产为涉案债务进行抵押担保，并办理抵押登记，抵押权依法有效成立。在被告陈某1未按时履行还款义务的情况下，原告有权对上述抵押房产折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。关于保证责任。被告刘静静、陈志义、潘某1、镁鸿光公司、双龙公司作为连带保证人，应对被告陈某1的上述债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后有权向被告陈某1进行追偿。依据保证合同和抵押合同的约定，原告有权决定担保责任实现的顺位。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：一、确认《借款合同》（编号：佛农商0641借字2019年第01659号）项下贷款于2020年8月7日提前到期；二、被告陈某1应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告佛山农村商业银行股份有限公司归还借款本金1631000元，应收利息32668.09元，本金的罚息3563.63元，利息的罚息410.66元（暂计至2020年8月17日，此后至实际清偿之日止本金的罚息、利息的罚息分别以尚欠本金、利息为基数按罚息年利率9.75％计收且上述本金的罚息与利息的罚息的总和以尚欠本金为基数乘以年利率24％为限）；三、被告陈某1应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告佛山农村商业银行股份有限公司归还借款本金2040000元，应收利息75352.94元，本金的罚息8350.6元，利息的罚息1749.83元（暂计至2020年8月17日，此后至实际清偿之日止本金的罚息、利息的罚息分别以尚欠本金、利息为基数按罚息年利率18％计收且上述本金的罚息与利息的罚息的总和以尚欠本金为基数乘以年利率24％为限）；四、被告陈某1应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告佛山农村商业银行股份有限公司支付前期律师费3000元；五、被告刘静静、陈志义、潘某1、佛山市南海区镁鸿光不锈钢有限公司、佛山市双龙金属制品有限公司对本判决第二项至第四项确定被告陈某1的债务承担连带还款责任，保证人承担保证责任后有权向被告陈某1进行追偿；六、若被告陈某1未按时履行本判决第二项至第四项确定的债务，则原告佛山农村商业银行股份有限公司有权对被告陈某1提供抵押的位于广东省佛山市南海区**********************【不动产登记证明编号：粤（2019）佛南不动产证明第0018706号】的房产折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权;七、驳回原告佛山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费18290元、财产保全费5000元，合计23290元（原告已预交），由被告陈某1、刘静静、陈志义、潘某1、佛山市南海区镁鸿光不锈钢有限公司、佛山市双龙金属制品有限公司连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  张燕婷二〇二〇年八月二十六日书记员  周 妍