广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0604民初20607号原告：佛山农村商业银行股份有限公司，住所地广东省佛山市禅城区******，统一社会信用代码914************916。法定代表人：李川，系该单位董事长。委托诉讼代理人：罗志峰，广东度明律师事务所律师。委托诉讼代理人：何小燕，广东度明律师事务所律师。被告：谭子良，男，1963年9月12日出生，汉族，住广东省佛山市高明区**********，身份证号码440************712。被告：黎惠珍，女，1965年7月20日出生，汉族，住广东省佛山市高明区**********，身份证号码440************721。被告：苏**，男，1962年4月27日出生，汉族，住广东省廉江市************，身份证号码440************610。被告谭海华，男，1990年10月20日出生，汉族，住广东省佛山市高明区**********，身份证号码440************718。原告佛山农村商业银行股份有限公司诉被告谭子良、黎惠珍、苏**、谭海华金融借款合同纠纷一案,本院于2020年7月13日立案受理后，依法适用简易程序进行审理。原告委托诉讼代理人何小燕到庭参加了诉讼。被告谭子良、黎惠珍、苏**、谭海华经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、依法确认佛农商0654借字2019年第081447号《借款合同》项下的贷款自向被告谭子良送达诉讼材料之日起提前到期；二、被告谭子良向原告偿还借款本金242499.48元及利息、罚息、复利（暂计至2020年6月11日的利息为8479.19元，罚息为2075.76元，复利为0元，从2020年6月12日起至向被告谭子良送达诉讼材料之前一日止按《借款合同》之约定计收利息、罚息及复利；从法院向被告谭子良送达诉讼材料之日起至实际清偿之日止按照中国人民银行公布施行的（一年至五年期）贷款基准利率上浮173.6842％后再加收50％计收罚息及复利，若遇基准利率变化，前述的罚息及复利利率自次年1月1日起调整）；三、被告谭子良向原告支付原告因实现债权而产生的律师费3000元；四、被告黎惠珍、苏**、谭海华对被告谭子良的上述第二、三项债务承担连带清偿责任；五、本案诉讼费用由四被告共同负担。原告于庭审中提交最新欠款明细，截止至2020年8月17日，被告谭子良拖欠原告借款本金242499.48元，应收利息12682.81元，本金的罚息4338.39元，利息的罚息581.67元，复利0元。各被告未作答辩且未提交证据，视为其放弃举证、质证以及抗辩权利。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院认定案涉相关事实如下：一、合同签订：被告谭子良于2019年8月6日签订《借款合同》（编号：佛农商0654借字2019年第081447号）。二、利息、罚息、复利：发放贷款时中国人民银行一年期至五年期贷款年利率为4.75％，借款借据载明年利率13％，则借款利率系在中国人民银行一年期至五年期贷款年利率基准上上浮173.6842％（12％÷4.75％-1），利率调整日为次年1月1日，现执行贷款年利率13％；罚息利率在贷款利率水平上上浮50％，现执行罚息年利率19.5％，对不能按时支付的利息按照罚息利率计收复利。三、履约情况：原告于2019年8月8日向被告谭子良发放贷款300000元，贷款期限为2019年8月8日至2021年7月21日，被告谭子良按照分期还款计划归还本金。后被告谭子良未按约履行还款义务。四、违约责任：若被告谭子良未按时履行还款义务，原告有权宣布已发放的贷款提前到期，并要求被告谭子良负担诉讼费、律师费等费用。原告委托广东度明律师事务所律师代理本案，双方签订《民事委托代理合同》，约定实行风险收费，前期律师费为3000元。五、欠款情况：本院于2020年8月6日向被告谭子良送达应诉资料。截止至2020年8月17日，被告谭子良拖欠原告借款本金242499.48元，应收利息12682.81元，本金的罚息4338.39元，利息的罚息581.67元，复利0元。六、保证责任：被告黎惠珍与苏**，被告谭海华分别与原告签订《最高额保证担保合同》（编号分别为：佛农商0654高保字2019年第081447、081448号，以下分别简称保证合同一、二），同意为被告谭子良的涉案债务承担连带保证责任。被告黎惠珍与苏**，被告谭海华作为保证人分别在保证合同一、二上签名。本院认为，被告谭子良向原告借款后未依约履行还款义务，构成违约，依据《借款合同》约定，原告有权宣布借款时间提前到期，到期时间为本院应诉资料送达被告谭子良之日即2020年8月6日，故对原告要求被告谭子良偿还借款本金及支付相应利息、本金的罚息、利息的罚息及律师费的主张本院予以支持。自2020年8月18日起至全部款项清偿完毕之日止本金的罚息与利息的罚息分别以拖欠的全部本金、利息为基数按照逾期罚息利率标准计算且上述本金的罚息与利息的罚息的总和以尚欠本金为基数乘以年利率24％为限。另，根据中国人民银行相应公告，自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（如遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），贷款基准利率这一标准已经取消。无证据显示原、被告双方在上述公告发布后，就利率调整有新的约定，故，本着意思自治和维护交易安全原则，本院确认将双方目前执行的最新贷款利率为今后执行的贷款利率不再作变动调整，即罚息年利率为19.5％。关于复利。依据原告提交的欠款明细表，结合原告庭审中的陈述，其所主张的复利，系对应收利息的罚息、拖欠本金的罚息以及已结转复利按照逾期罚息利率再行计算复利，本院经审查后认为，对逾期本金和逾期利息分别按照逾期罚息利率计收本金的罚息、利息的罚息已足以补偿原告损失，再计收复利属重复计收，且加重被告负担，故本院对原告主张计收复利的诉请不予支持。关于保证责任。被告黎惠珍、苏**、谭海华作为连带保证人，应对被告谭子良的上述债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后有权向被告谭子良进行追偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：一、确认《借款合同》（编号：佛农商0654借字2019年第081447号）项下贷款于2020年8月6日提前到期，被告谭子良应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告佛山农村商业银行股份有限公司归还借款本金242499.48元、应收利息12682.81元、本金的罚息4338.39元、利息的罚息581.67元及律师费3000元（暂计至2020年8月17日，此后至实际清偿之日止本金的罚息、利息的罚息分别以尚欠本金、利息为基数按罚息年利率19.5％计收且上述本金的罚息与利息的罚息的总和以尚欠本金为基数乘以年利率24％为限）；二、被告黎惠珍、苏**、谭海华对本判决第一项确定被告谭子良的债务承担连带还款责任，保证人承担保证责任后有权向被告谭子良进行追偿；三、驳回原告佛山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2570元、财产保全费1800元，合计4370元（原告已预交），由被告谭子良、黎惠珍、苏**、谭海华连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  张燕婷二〇二〇年八月二十六日书记员  周 妍