贵州省岑巩县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔2626民初451号原告：中国工商银行股份有限公司岑巩支行，统一社会信用代码9152262675015819XG，住所地贵州省黔东南州岑巩县新兴大道**。负责人：陈岑，系该支行行长。委托诉讼代理人：黄德鹏，男，1993年08月03日出生，侗族，贵州省黎平县人，住黎平县。被告：吴国超，男，1990年9月4日出生，侗族，贵州省岑巩县人，住岑巩县。被告：梁妙，女，1988年11月8日出生，汉族，湖南省安化县人，住安化县。原告中国工商银行股份有限公司岑巩支行（以下简称“工行岑巩支行”）与被告吴国超、梁妙金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司岑巩支行的委托诉讼代理人黄德鹏到庭参加诉讼，被告吴国超、梁妙经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。工行岑巩支行向本院提出诉讼请求：1、请求解除工行岑巩支行与吴国超、梁妙签订的《个人借款／担保合同》（编号：Ｂ［按］字［凯里分］行［岑巩］支行［2016］年［407］号）；2、请求判令吴国超、梁妙偿还尚欠工行岑巩支行贷款本金240434.20元及截止2020年04月16日的利息1080.28元，2020年04月16日之后的利息按年约定利率计算至本息付清时止；3、本案诉讼费由吴国超、梁妙承担。事实与理由：2016年4月吴国超、梁妙因购买位于贵州省岑巩县，向工行岑巩支行申请个人住房购置贷款。经工行岑巩支行审查，后吴国超作为借款人，梁妙作为共同借款人于2017年1月5日与工行岑巩支行签订《个人借款／担保合同》，合同约定吴国超的贷款用途是购买位于贵州省岑巩县，购房总价款为380000.00元，吴国超、梁妙向工行岑巩支行申请贷款266000.00元，贷款期限为20年，年利率为5.39%，同时约定由吴国超、梁妙将该房屋抵押给工行岑巩支行作抵押担保。2017年01月05日，工行岑巩支行依约向吴国超、梁妙发放了该笔贷款，发放贷款金额为266000.00元。之后，合同履行过程之中，吴国超、梁妙多次未按期还本付息，截止2020年04月，吴国超、梁妙已连续17期未按约偿还借款本息。截至2020年04月16吴国超、梁妙尚欠工行岑巩支行借款本金本金240434.20元、利息1080.28元。经工行岑巩支行多次短信、电话、上门催收，吴国超、梁妙均未履行还款义务。故为维护工行岑巩支行的合法权益，特依法向人民法院起诉。庭审中，工行岑巩支行变更诉讼请求第二项，要求吴国超、梁妙立即偿还所欠借款本金236734.42元及利息（利息自2020年8月6日其按合同约定利息计算至本息付清之日止）。吴国超、梁妙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状，视为其自愿放弃举证、质证的权利。对原告工行岑巩支行出示的证据，本院作如下认定：1、原告营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明、法定代表人身份证、被告身份证、户口本、结婚证，拟证明原、被告的诉讼主体及身份信息。本院认为，上述证据系国家有权机关出具，内容客观真实，能够证实原、被告的诉讼主体资格；2、商品房预售合同登记备案表、商品房买卖合同，拟证明被告购买岑巩县思州高第1栋2单元13层6号住房。本院认为，上述证据内容客观真实，能够证实被告吴国超、梁妙购买商品房的事实；3、《个人借款/担保合同》、扣保证金代还凭证、岑巩县房屋抵押权登记审批表、他项权证，拟证明被告向原告申请房屋贷款，双方签订借款合同对相关权利义务进行约定，同时被告用所购买的房屋向原告办理抵押预告登记。本院认为，上述证据能够证实被告向原告借款用于购买房屋并与原告办理房屋抵押预告登记的事实；4、个人借款凭证、借款人还款明细，拟证明原告按借款合同约定向被告发放贷款及被告逾期偿还贷款的情况。本院认为，上述证据能够证实原告在与被告签订借款合同后向被告发放贷款本金266000.00元，贷款发放后被告逾期未按时偿还足额偿还借款本息，截止2020年8月被告尚欠原告借款本金236734.42元的事实。本院经审理认定事实如下：2017年1月4日被告吴国超、梁妙因购买思州高第1栋2单元13层6号房屋向原告工行岑巩支行申请个人住房贷款并签订编号为B[按]字[凯里分]行[岑巩]支行[2016]年[407]号《个人借款/担保合同》，合同约定：吴国超、梁妙向工行岑巩支行申请贷款266000.00元，用于购买思州高第1栋2单元13层6号房屋，贷款期限为20年（240期），贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，贷款发放后基准利率调整，自每次基准利率调整之日起的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率上浮10%确定并执行新的利率，还款方式为等额本息还款，同时约定借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息（按贷款利率加收50%确定）及其他费用并可以解除合同。合同签订后，工行岑巩支行依约向吴国超、梁妙发放贷款266000.00元，贷款发放后，截止2020年8月，吴国超、梁妙已累计逾期20期未按时足额偿还借款本息，现尚欠工行岑巩支行借款本金236734.42元。工行岑巩支行多次向吴国超、梁妙催收，吴国超、梁妙仍未按时还款，工行岑巩支行向本院提起诉讼。因被告吴国超、梁妙未到庭参加诉讼，故未能组织调解。本院认为，依法成立的合同，自成立时生效，当事人双方应当按照合同的约定全面履行自己的义务。本案中，原告工行岑巩支行与被告吴国超、梁妙签订了《个人借款/担保合同》，合同体现了原、被告真实的意思表示，也证明了原、被告借贷关系的事实客观存在且不违反法律规定，因此，原、被告之间的债权、债务关系成立。现原告按约向被告发放了贷款，被告就应承担按约偿还贷款本息的义务。根据原、被告签订的《个人借款/担保合同》第十四条14.1.I项，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人可以根据14.2（4）（5）项，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用并可以解除合同的约定，截止2020年8月，被告已连续逾期二十期未按时足额偿还贷款本息，且经原告多次催收，被告仍未履行，已构成违约，故原告主张被告立即偿还尚欠贷款本金及利息并解除与被告签订的借款合同的条件已成就，本院予以支持。被告吴国超、梁妙经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状，本院依法缺席审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零一条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司岑巩支行与被告吴国超、梁妙于2017年1月4日签订的编号为B[按]字[凯里分]行[岑巩]支行[2016]年[407]号《个人借款/担保合同》；二、被告吴国超、梁妙于本判决生效后三十日内偿还中国工商银行股份有限公司岑巩支行借款本金236734.42元及利息（利息自2020年8月6日起按原、被告签订的编号为B[按]字[凯里分]行[岑巩]支行[2016]年[407]号《个人借款/担保合同》约定利率计算至本息付清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4922.00元，公告费710.00元，由被告吴国超、梁妙承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期不上诉，则本判决发生法律效力。权利人有权自本判决指定的履行期间届满之日起二年内向本院申请强制执行。审 判 长  潘家宝人民陪审员  杨光照人民陪审员  罗桂林二〇二〇年八月三十一日法官助理潘梦洁书记员吴波