福建省漳浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0623民初2911号 原告：蔡秋华，女，1963年5月15日出生，汉族，住福建省漳浦县。 委托诉讼代理人：陈链煌，漳州市漳浦县金浦法律服务所法律服务工作者。 被告：刘永元，男，1971年12月16日出生，汉族，住福建省云霄县。 委托诉讼代理人：张顺龙，云霄县维正法律服务所法律服务工作者。 被告：漳州龙泽贸易有限公司，住所地福建省漳州市龙文区湘桥路梧店社路段西侧。统一社会信用代码91350600669252613A。 法定代表人：庄江**，总经理。 委托诉讼代理人：卢泵林，系公司员工。 被告：中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司，住所地福建省厦门市思明区湖滨北路**。统一社会信用代码91350200854993528E。 主要负责人：施培德，总经理。 委托诉讼代理人：郑琮南，福建九鼎律师事务所律师。 被告：中国大地财产保险股份有限公司漳州中心支公司，，住所地福建省漳州市龙文区水仙大街******统一社会信用代码9135060078219630X6。 主要负责人：胡斐，总经理。 委托诉讼代理人：邹凤珍，福建品木律师事务所律师。 委托诉讼代理人：卢金珠，福建品木律师事务所律师。 原告蔡秋华与被告刘永元、漳州龙泽贸易有限公司（以下简称龙泽贸易公司）、中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司（以下简称人保财险厦门市分公司）、中国大地财产保险股份有限公司漳州中心支公司（以下简称大地财险漳州中心支公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告蔡秋华委托诉讼代理人陈链煌，被告刘永元委托诉讼代理人张顺龙，被告龙泽贸易公司委托诉讼代理人卢泵林，被告人保财险厦门市分公司委托诉讼代理人郑琮南，被告大地财险漳州中心支公司委托诉讼代理人卢金珠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 蔡秋华向本院提出了诉讼请求：依法判令刘永元、龙泽贸易公司、人保财险厦门市分公司、大地财险漳州中心支公司赔偿蔡秋华因本案道路交通事故致其受伤造成的损失646805元，且精神损害抚慰金全部在交强险限额内优先赔付。事实和理由：2019年5月27日，刘永元驾驶龙泽贸易公司所有的闽Ｅ×××××号货车途径福昆线与漳浦县寨窑村交叉路口路段时，与蔡秋华驾驶的漳浦13625号二轮电动车发生道路交通事故，致蔡秋华在事故中受伤等相关损失。事故经漳浦县公安局交警大队认定，刘永元负本事故全部责任。根据相关法律规定，蔡秋华因本事故损失医疗费、住院伙食补助费、营养费、误工费、护理费、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、精神损害抚慰金、交通费合计646805元。刘永元驾驶的闽Ｅ×××××号货车所有人为龙泽贸易公司，向人保财险厦门市分公司投有交强险，向大地财险漳州中心支公司投有商业三者险，各被告应共同赔偿蔡秋华的损失。 人保财险厦门市分公司辩称，一、我司仅承保交强险，答辩人在交强险限额内承担相应的赔偿责任。二、医疗费具体数额由法庭审查；住院伙食补助费标准按每天20元；营养费过高，根据原告伤情，应不超过4500元为宜；护理费应按农村居民标准计算；误工费，事故发生时原告已达法定退休年龄，误工费不应支持，即使本案应当赔偿误工费，应按农村居民标准计算；交通费应按每天10元计算；残疾赔偿金，应按农村居民标准计算；残疾辅助器具费，真实性合理性由法庭审查；精神损害抚慰金，根据原告伤残等级，应不超过12500元为宜。根据保险合同约定，鉴定费、诉讼费答辩人不负责赔偿。 大地财险漳州中心支公司辩称，一、本案肇事车辆闽Ｅ×××××号货车在答辩人处仅投保了50万元第三者责任保险及不计免赔特约险，投保的机动车使用性质为营业性货运。二、驾驶员刘永元在发生事故时未持有合法有效的经营性道路货物运输从业资格证，答辩人在第三者责任限额范围内免除赔偿责任。答辩人与被告漳州龙泽贸易有限公司签订并生效的《机动车综合商业保险条款》第二章第二十四条第（二）款第6项明确约定：“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：......（二）驾驶员有下列情形之一者：......6、驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书。”该条款采用黑体加粗的方式进行处理，足以引起投保人的注意，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条的规定，应当认定答辩人对该免责条款尽了提示义务。且投保人被告漳州龙泽贸易有限公司在投保单、投保人声明盖章确认，已收到了保险条款，及保险人已通过书面形式向其明确说明了免除保险人责任的条款内容及法律后果，其已充分理解并接受，保险人对本保险合同中的免责条款已尽提示、明确的告知、说明义务，免责条款依法生效。三、如前所述，答辩人依约、依法在第三者责任保险限额范围内免除赔偿责任，既然也被列为被告，针对原告主张的各赔偿项目的不合法、不合理之处也提出答辩如下：1、医疗费：应扣除非医保费用和不合理用药费用。2、住院伙食补助费：应按10元／天计算住院83天。3、营养费：应按医疗费总额扣除非医保费用和不合理用药费用后，按5%计算，原告诉请过高。4、误工费：误工费原告在发生交通事故，已达到退休年龄，不应支持，即使本案应当赔偿误工费，应按农村居民标准计算。5、护理费：原告为农村居民，其提供的证据不足以证实其为城镇居民，且原告未举证证明具体的护理人员及护理人员的收入情况，应当按照福建省农林牧渔业职工平均工资169元／天的标准计算。住院护理费计算住院83天；出院后护理费30天，按部分护理依赖程度30%计算。6、交通费：不应予以支持。7、残疾赔偿金：原告为农村居民，其提供的证据不足以证实其为城镇居民，应按照福建省农村居民人均可支配收入17821元／年的标准计算。8、残疾辅助器具费：至今原告未提供安装的票据佐证安装辅助器具不存在必要性，不应支持，我们申请重新鉴定，应待重新鉴定后确定。9、精神损害抚慰金：原告诉请偏高，应以10000元为宜。10、诉讼费、鉴定费：本就不属于答辩人承担的范围。 刘永元辩称，一、请求法院判决原告蔡秋华应承担本事故的主要责任。二、原告部分计算不合理或偏高，请法院予以驳回。1、医疗费应为165887元；2、住院伙食补助费无异议；3、营养费偏高，应按实际医疗费的5%计算；4、误工费偏高，应按农村居民标准165元/天×290天计算为47850元；5、护理费偏高，应按农村居民标准165元/天计算；6、交通费无异议；7、残疾赔偿金计算偏高，应按农村居民标准19568元/年计算；8、残疾辅助器具费没有提供发票，依法驳回；9、精神损害抚慰金偏高，应按8000元较合理。三、保险公司应在交强险和商业三者险范围内对原告承担赔付义务。刘永元是肇事货车驾驶人与所有人，车辆挂靠于龙泽贸易公司，由刘永元向龙泽贸易公司负责人庄江**转账用于办理商业保险缴费，事故发生在保险期限内，保险公司应在保险限额内对原告承担赔偿。四、龙泽贸易公司在保险理赔之外对原告承担赔偿责任。 龙泽贸易公司辩称，1、被告刘永元于2016年7月16日向答辩人购买本货车，参与该货车交通运输业经营范围内的盈亏、交通安全、风险全部由实际经营车主刘永元承担。2、答辩人不参与该车营运及盈亏分配，被告刘永元对外以自己的名义从事生产经营该货车，答辩人与刘永元之间既不是挂靠关系也不是承包、租赁关系，而是保留所有权的分期付款买卖关系。3、答辩人与刘永元无劳务关系，与本事故的发生无任何过错责任。4、刘永元以答辩人名义为本货车投保交强险和商业三者险，二种保险期限均为保险事故内，保险公司在投保之前或之时就免责条款没有履行明确告知和提示义务。5、针对原告损失，医疗费应当以正式发票为准；住院伙食补助费按每天20元计算；营养费过高；误工费已经达到退休年龄，没有证据证明误工损失，不应支持，即使支持应按农村居民标准计算；护理费应按农村居民标准计算；交通费，原告没有提供相关证据，按每天10元计算；残疾赔偿金，原告提供的证据不足以证明为失地农民，按农村居民标准计算；残疾辅助器具费，应按残疾赔偿金20年计算；精神损害抚慰金过高以12000元计算。 蔡秋华围绕诉讼请求依法提交了道路交通事故认定书、蔡秋华身份信息、闽Ｅ×××××号货车交强险及商业三者险保单、行驶证、驾驶人驾驶证、诊断证明书、出院记录、医疗费票据及清单、残疾辅助器具评估报告、司法鉴定意见书及鉴定费票据、失地证明及分户补偿登记表、交通费票据；人保财险厦门市分公司提交了保险条款；大地财险漳州中心支公司提交了投保单、商业保险条款和免责事项说明书；刘永元提交了转账记录、驾驶证与行驶证、从业资格证；龙泽贸易公司提交了商业险保险单、分期付款购车合同书，本院组织当事人进行了证据质证。上述证据经当事人质证及本院审查属实，本院予以确认并在卷佐证。 本案经审理认定事实如下：2019年5月27日，刘永元驾驶闽Ｅ×××××号重型自卸货车（核定载质量：18040ＫＧ，实际载质量19590ＫＧ，超载为8%）自漳浦县绥安镇寨窑村往福昆线方向行驶至路段，路口右转弯时未能注意路面情况谨慎驾驶，闽Ｅ×××××号重型自卸货车车身右侧碰撞停靠其右侧由蔡秋华驾驶的漳浦13625号二轮轻便摩托车后，闽Ｅ×××××号重型自卸货车第三轴右侧轮胎碾压蔡秋华左脚，发生致蔡秋华受伤、车辆受损的交通事故。经漳浦县公安局交警大队认定，刘永元负本事故全部责任，蔡秋华无责任。事故发生后，蔡秋华因本事故受伤住院83天，花去医疗费165887.25元。蔡秋华伤情经医生诊断为左足皮肤软组织脱套伤、左足多发骨折等，出院医嘱建议为4个月内卧床休息为主，避免患肢负重行走，加强功能锻炼，建议左足安装假肢，加强营养，多进食含铁及钙质丰富食物，若植皮区疤痕挛缩，可行整形手术等。2020年3月20日，经福建闽南司法鉴定所鉴定，蔡秋华的损伤及后遗症评定为一处八级伤残、一处十级伤残，误工期限以自受伤之日起至伤残评定前一日为宜，护理期限以出院后30日为宜，依被鉴定人蔡秋华的实际情况并结合临床医生的建议，若后续需行假肢安装或整形手术治疗的，建议以实际发生为准。2020年3月18日，经漳州肢残康复中心辅助器具装配评估鉴定，蔡秋华需配置：1、部分左足假肢，价格为9000元／具，每叁年更换壹次，共计柒具。部分足假肢病人住院费30元／天，理疗费30元／天，训练费80元／天，护理费10元／天，合计150元。15天完成适配。综上合计65250元。 经查明，闽Ｅ×××××号车辆驾驶员及实际管理使用人为刘永元，登记所有人为龙泽贸易公司，该车在事故发生前以龙泽贸易公司名义向人保财险厦门市分公司投有交强险，向大地财险漳州中心支公司投有商业三者险（限额500000元）且不计免赔，事故发生在保险期间内。 对于双方有争议的因本案交通事故致蔡秋华受伤产生的赔偿项目及赔偿标准，本院分析认定如下： 1、关于蔡秋华相应赔偿项目适用赔偿标准的问题。蔡秋华主张其家庭户承保的耕地已大部分被征用，为失地农民，应按城镇居民标准计算赔偿，并提供一份证明、征地分户补偿登记表、补偿费发放表，但上述证据仅能体现蔡秋华所在家庭户被征用土地0.915亩，无法证明其被征用的土地超过其家庭承包经营土地70%的事实，蔡秋华也未提供其他证据证明其依靠非农收入为主要生活来源，故其相应赔偿标准应适用农村居民标准予以计算。 2、医疗费：根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第十九条规定：“保险合同约定按照基本医疗保险的标准核定医疗费用，保险人以被保险人的医疗支出超出基本医疗保险范围为由拒绝给付保险金的，人民法院不予支持”，该条明确了保险公司不得以超出医保范围为由，拒绝给付受害人保险金。故大地财险漳州中心支公司辩解拒赔本案医疗费中非医保用药，缺乏法律依据，不予采纳。 根据漳浦县医院及中国人民解放军第九〇九医院出具的正式医疗费票据，蔡秋华因本案交通事故产生的医疗费为165887.25元。 3、住院伙食补助费：83天×30元/天=2490元。 4、营养费：165887.25元×10%=16588.73元。 5、护理费：蔡秋华因本事故受伤住院83天，经福建闽南司法鉴定中心鉴定，护理期限以出院后30日为宜。故护理费为83天×169.27元/天+30天×169.27元/天×50%=16588.46元。 6、误工费：经福建闽南司法鉴定中心鉴定，蔡秋华误工期限以自受伤之日起至伤残评定前一日为宜，即297天。故误工费为169.27元/天×297天=50273.19元。 7、残疾赔偿金：经福建闽南司法鉴定中心鉴定，蔡秋华的伤残等级评定为一处八级伤残、一处十级伤残，故残疾赔偿金为19568元/年×20年×31%=121321.6元。 8、残疾辅助器具费：经漳州肢残康复中心辅助器具装配评估鉴定，蔡秋华需配置：部分左足假肢，价格为9000元/具，每叁年更换壹次，共计柒具。部分足假肢病人住院费30元/天，理疗费30元/天，训练费80元/天，护理费10元/天，合计150元。15天完成适配。综上合计65250元。保险公司虽辩称蔡秋华未提供假肢安装发票，不存在假肢安装的必要性，但该鉴定意见系辅助器具装配评估机构结合患者伤情、年龄、生活环境等综合分析作出的，且装配评估机构系本院依法委托，具有相应的评估资质，故本院对残疾辅助器具费65250元予以支持。 9、精神损害抚慰金：酌定为16000元。 10、交通费：考虑蔡秋华的住院天数及家庭住址，其主张交通费1000元，系在合理范围内，本院予以支持。 11、关于从业资格证的问题。大地财险漳州中心支公司辩称依据与龙泽贸易公司签订的《机动车综合商业保险条款》第二十四条第（二）款第6项规定，驾驶员刘永元在发生事故时未持有合法有效的经营性道路货物运输从业资格证，且保险公司已尽到提示告知义务，主张在商业三者险限额内免赔。刘永元辩称保险公司提供的是格式条款，投保时从业资格证已超期未年检，但保险公司并未提醒、告知从业资格证未年检商业三者险拒赔。龙泽贸易公司辩称投保单形式上有告知，实际上未告知，投保单是通过邮寄过来盖章，保险公司没有就免责事项尽到告知义务。 本院认为，依据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同,采用保险人提供的格式条款的,保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”的规定，大地财险漳州中心支公司应就涉案免责条款履行说明告知义务。本案中，大地财险漳州中心支公司提供了商业保险投保单、机动车综合商业保险条款及投保人声明，龙泽贸易公司在投保单及投保人声明中投保人签章处盖章，落款时间为“2018年7月14日”，但机动车商业保险单显示签单日期为“2018年7月13日”，两者日期不一致，且保险公司提供的投保单上也无相应业务员签名，故投保单及投保人声明形式上虽有龙泽贸易公司的盖章，但无法证明保险公司已就免责条款实际尽到说明告知义务，该免责条款不产生效力。大地财险漳州中心支公司应在商业三者险限额内对蔡秋华的损失承担赔偿责任。 综上，本案系机动车交通事故责任纠纷，交通管理部门根据双方的过错行为作出道路交通事故认定书，认定刘永元负本事故全部责任，蔡秋华无责任是正确的，应作为本案定案的依据。刘永元作为闽Ｅ×××××号车辆驾驶员及实际管理使用人，系直接侵权人，应对蔡秋华的损失承担赔偿责任。龙泽贸易公司作为闽Ｅ×××××号车辆登记所有人，不参与车辆的实际管理经营，不存在过错，不应承担赔偿责任。人保财险厦门市分公司作为闽Ｅ×××××号车辆交强险承保公司，大地财险漳州中心支公司作为闽Ｅ×××××号车辆商业三者险承保公司，应在各自承保的保险责任限额内对蔡秋华的损失承担赔偿责任。故蔡秋华请求刘永元、人保财险厦门市分公司、大地财险漳州中心支公司赔偿损失，于法有据，予以支持。蔡秋华因本案交通事故致其受伤产生的合理损失为：医疗费165887.25元，住院伙食补助费83天×30元／天＝2490元，营养费165887.25元×10%＝16588.73元，护理费83天×169.27元／天＋30天×169.27元／天×50%＝16588.46元，误工费169.27元／天×297天＝50273.19元，残疾赔偿金19568元／年×20年×31%＝121321.6元，残疾辅助器具费65250元，精神损害抚慰金16000元，交通费1000元，合计455399.23元。 综上所述，蔡秋华上述损失，由人保财险厦门市分公司在交强险限额内赔偿120000元，由大地财险漳州中心支公司在商业三者险限额内赔偿（455399.23元-120000元）=335399.23元。依照《中华人民共和国民法总则》第三条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条之规定，判决如下： 一、中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司应于本判决生效之日起十五日内赔偿蔡秋华因本案交通事故致其受伤造成的损失120000元。 二、中国大地财产保险股份有限公司漳州中心支公司应于本判决生效之日起十五日内赔偿蔡秋华因本案交通事故致其受伤造成的损失335399.23元。 三、驳回蔡秋华其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10268元，减半收取5134元，由蔡秋华负担2096元，由刘永元负担3038元，应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳；鉴定费5600元，由刘永元负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审 判 员 林镇一 二〇二〇年八月二十七日 法官助理 何艺君 书 记 员 张巧云 附执行申请提示：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。