黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民法院刑 事 判 决 书（2020）黑0111刑初34号公诉机关黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民检察院。被告人任忠新，男，汉族，1977年10月3日出生于黑龙江省哈尔滨市呼兰区，大专文化，无职业，现住哈尔滨市呼兰区。因犯诈骗罪于2019年6月5日被判处有期徒刑七个月，并处罚金人民币1万元，同年11月8日刑满释放。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2019年2月26日被取保候审，同年11月8日被刑事拘留，同年11月22日被逮捕。现羁押于黑龙江省哈尔滨市呼兰区看守所。辩护人史勇，吉林夫余律师事务所律师。黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民检察院以哈呼检二部刑诉（2020）1号起诉书，指控被告人任忠新犯信用卡诈骗罪，于2020年1月16日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，于2020年8月4日、8月19日两次公开开庭审理了本案。黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民检察院指派检察员马慧玲出庭支持公诉，被告人任忠新及其辩护人史勇到庭参加诉讼。本院在审理过程中，因不可抗拒的原因致使案件在较长时间内无法继续审理，本院于2020年1月20日对本案裁定中止审理。因中止审理原因消失，本院于2020年7月20日对本案裁定恢复审理。现已审理终结。黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民检察院指控，2013年11月，被告人任忠新在中国光大银行股份有限公司黑龙江分行办理“乐惠信用卡”和“商旅白金信用卡”后，于2018年用两张信用卡透支212439.89元后，将透支款用于归还个人债务使用，之后在银行对其多次催收后拒绝返还。案发后，任忠新返还全部透支款。经侦查，被告人任忠新于2019年11月8日被公安机关在内蒙古自治区赤峰市抓获。针对上述指控，公诉机关向法庭提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人任忠新以非法占有为目的，恶意透支信用卡，经银行多次催收后仍拒不返还透支款，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。故提请依法判处。被告人任忠新对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均有异议，辩解称其已同客服说了还钱的事，且钱已经都还完了，不构成犯罪。辩护人的意见：1.在案证据不能证明任忠新实施信用卡透支，是以非法占用为目的。2.公诉机关指控任忠新涉案透支金额，证据不充分。3.在案证据中，光大银行信用卡业务部提供的交易明细单不具有证据能力。4.关于本案应当适用2018年11月28日公布、自2018年12月1日起施行法释[2018]19号《最高人民法院、最高人民检察院关于修改《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释”的决定》，本案现有证据对于认定任忠新犯信用卡诈骗罪达不到该司法解释要求的证明标准，因此对任忠新有利。5.本案的侦查、审查起诉、管辖存在违法。任忠新涉嫌信用卡诈骗罪被呼兰区公安分局取保候审期间，被赤峰市公安局元宝山分局以涉嫌诈骗罪被刑事拘留、执行逮捕，任忠新一人犯数罪，应当并案处理，事实上确被分案处理。6.被告人任忠新接受讯问的供述，不能排除受到审讯警察的不当引诱。7.本案立案和任忠新被抓获，是否有其他原因，应当查清。8.任忠新提出刘某用他的信用卡拒不偿还，应当调取报案卷宗，查实刘某使用任忠新信用卡的钱，关于刘某的问题，呼兰区扫黑办提审过任忠新，应当调取笔录和刘某涉案的卷宗。9.任忠新在庭审时提出赵某对其暴力催贷，应当调取报案卷宗。经审理查明，2013年11月份，被告人任忠新使用虚假资信证明在中国光大银行股份有限公司黑龙江分行办理“乐惠金”信用卡和“阳光商旅”白金信用卡。2018年其用该两张信用卡透支人民币共计212439.89元后投入“非法集资”理财产品中赚取利润。还款期限到期后，经银行对其多次有效催收后其拒绝返还。案发后，任忠新返还全部透支款。被告人任忠新于2019年11月8日被公安机关在内蒙古自治区赤峰市抓获。上述事实，被告人任忠新虽有异议，但有经过庭审质证确认的下列证据证实：1.户籍证明和现实表现：被告人任忠新的年龄及住址。其有违法犯罪记录。2.案件来源及到案经过：2019年1月16日，呼和浩特兆能资产管理有限公司哈尔滨分公司经理赵某到公安机关报案称，呼兰区居民任忠新在2013年11月30日办理两张光大银行信用卡，每张卡信用额度为10万元。开始时任忠新正常使用，到2017年9月两张卡都达到信用额度上限后，其陆续以每月500元进行还款。2018年5月10日后经银行多次对其催收，其拒不还款，截止2019年1月16日两张信用卡透支本息达28万元。3.刑事判决书：2019年6月5日，被告人任忠新因犯诈骗罪被内蒙古自治区赤峰市元宝山区人民法院判处有期徒刑七个月，并处罚金人民币1万元，同年11月8日刑满释放。4.指定管辖决定书：哈尔滨市中级人民法院（2019）黑01刑辖140号指定管辖决定书，指定该案由哈尔滨市呼兰区人民法院管辖。5.光大银行办卡材料、催收记录、报案申请：任忠新办理信用卡的相关材料及提供年收入20万元的工作证明、光大银行委催人向其本人、家里座机及其妻子进行几百次的电话催收欠款的记录、中国光大银行黑龙江分行信用卡业务部于2019年1月16日向公安机关提起关于任忠新涉嫌信用卡诈骗的报案申请。6.任忠新还款记录及结清证明：被告人任忠新于2018年以前使用信用卡情况及还款信息。截止2019年11月13日其已向卡号62×××50和48×××42两张信用卡内共计偿还188455.59元，现已结清信用卡内全部本金。7.证人赵某的证言:我是呼和浩特兆能资产管理有限公司哈尔滨分公司的经理。我公司受中国光大银行黑龙江分行的委托，对在银行办理信用卡透支未还进行催收。被催收人任忠新涉嫌信用卡诈骗，光大银行委托我到公安机关报案。任忠新在2013年11月30日办理两张信用卡，卡号分别是“阳光商旅”白金信用卡48×××42、“乐惠金”白金信用卡62×××50，可透支额度都是10万元。办卡时是光大银行业务员上门办理的，任忠新办卡时提供的工作单位是财富商厦管理有限公司正式员工，地点在松**学院路。任忠新办理“阳光商旅”白金信用卡，开始时是正常使用，到2017年9月5日超出了信用额度，经光大银行工作人员统计，截止到2019年1月10日逾期欠款合计170489.84元，其中本金113984.3元、利息11033.9元、违约金36061.14元、服务费9410.5元。任忠新在超出信用额度后虽然有还款行为，也是每次还款几百元，导致信用卡本金、利息一直在增长，最后欠款总额达到17万多。任忠新在办理“乐惠金”白金信用卡后开始时也是正常使用，到2017年7月25日超出信用额度。经统计，截止到2019年1月10日逾期欠款合计111618.64元，其中本金98455.59元、利息11975.05元、服务费1188元。两张卡最后还款日期都是2018年5月10日，其每张卡还款500元，之后再没有还款，因两张卡欠款，银行工作人员一直向其催收，有电话录音证实。8.委托书：（1）中国光大银行黑龙江分行委托呼和浩特市兆能资产管理有限公司哈尔滨分公司对任忠新欠款代为催收和上门催缴、代为提交案件报案材料等代理权限，授权时间2018年11月18日至2019年2月18日。（2）中国光大银行黑龙江分行委托沈阳盛业金融服务有限公司哈尔滨分公司对任忠新欠款代为催收和上门催缴、代为提交案件报案材料等代理权限，授权时间2018年3月25日至2019年1月13日。9.证人董某的证言：我是2013年7月16日到财富商厦管理有限公司工作，现在综合部担任行政主管，主要管理公司用章和后勤等工作。任忠新的任职时间我不清楚，听公司以前老员工说过有一个叫任忠新的人，担任我公司保安队长之类的工作，因其腿不好也不上班。自我2013年7月参加工作后从来没见过他。在公安机关与我单位联系后，公司领导让我到人事部门和财务部门进行核实，没有查到任忠新相关档案。经了解任忠新曾是我公司员工。关于公安机关出示任忠新“工作证明”其个人年收入二十万元，我认为内容不属实，我们公司正常职工根本无法达到年收入二十万元，现在的保安主管每月工资不会超过3000元。10.证人张某1的证言：我于2013年下半年到2014年下半年在财富商厦公司工作，负责运营部人员的人事工作。2013年公司保安工资每月大约2000多元，当时任忠新是公司的保安，其年薪不可能达到二十万。11.证人于某的证言：我和任忠新是朋友关系，他在我这一共投资了44万元，都是以现金的形式在我这投资的，他没和说过投资款的来源，他在我这投资的钱有3分至5分的利息，我印象中我已经偿还任忠新30万元左右。任忠新的信用卡交给过我，是他来找我说他的信用卡到期了，让我给他还款，具体几张信用卡、哪个银行的我记不清了。还完信用卡的钱第二天还能再刷出来，当时联系一个有POS机的人刷的卡，我刷过，任忠新也刷过，我为任忠新垫还的钱在刷出来后我直接拿走了，他自己刷出来的钱干什么用了我不清楚。12.于某非法集资相关材料：（1）哈尔滨市公安局呼兰分局经济犯罪侦查大队出具于某集资诈骗明细表：任忠新投入非法集资款44万元。（2）2014年7月25日任忠新在公安机关的证言：2012年至2014年期间，我分四次给于某拿了四笔钱，一笔5万、两笔10万，最后一笔是他借我的信用卡透支了19万元，我共计给于某出资44万元。13.证人李某的证言：我和任忠新是夫妻关系。松北区的房产已经卖出去了，因为买房时就是贷款买的，这些年贷款有利息，把房子卖出去后刚好还贷款，没有剩余的钱来还光大银行的信用卡。我准备和家属凑钱尽快把任忠新持有的光大银行信用卡透支款还上。14.被告人任忠新的供述：2012年我在于某办理的阳光易贷投资理财公司投资5万元，到年底连本带利都给我了，后来我又投资10万元。2013年我在财富商厦工作，担任物业公司经理职务，每个月工资1万多元。当年光大银行工作人员上门找我办卡，我考虑到能在于某那投资赚点钱（于某给5分利，信用卡的利息是2分利），所以我才办的信用卡。当时办理两张信用卡，一个尾号是2442，一个尾号是7650乐惠金卡。两张卡信用额度都是10万，乐惠金卡可以到银行柜台提现，只是利息高一些，需要定期还款。我知道信用卡的使用原则，可以进行消费，也可以在银行透支提现，消费在59天内还款没有利息，透支提现需要收利息。2013年我把信用卡借给了于某，于某拿我的卡套现，我接到银行提示通知后就找于某问这个事，于某说套现的钱给我算在投资额中，我一共在于某处投资44万元。于某在2014年四五月份跑了，在投资人报案后于某以非法集资案被抓获，我在于某非法集资案中损失44万元，其中信用卡透支19万。2014年我把卡拿回来之后，就找垫还公司帮着进行还款，还上透支款后再刷出现金给垫还公司，我知道这不是正确使用信用卡，但是我没办法，为了堵于某给我造成透支这个窟窿。2018年5月10日每张卡我还了500元，之后就再也没有还款。我接到光大银行委托催收公司的催收通知，催收公司经常给我打电话，对我进行了二三十次的有效催收。2018年5月份，我和光大银行商量想要做五年的分期还款，光大银行不同意，让我必须全还上，没办法，我只有卖房子还钱了，但是房子也不是说卖就能卖掉的，我就一直拖着没还。催收公司的赵某为了催收对我发传单、堵我家门锁眼、去我家孩子学校威胁我家孩子，我害怕就报警了。15.吸毒现场检测报告书：任忠新的检测样本经现场检测，结果阴性。16.公安机关工作人员情况说明：公安机关工作人员姜某、苏某、全某、姜某均证实在对任忠新讯问过程中，没有使用暴力、威胁、恐吓、引供诱供等非法取证行为。本院认为，被告人任忠新以非法占有为目的，恶意透支信用卡，经发卡银行多次催收后仍拒不返还透支款，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控罪名成立，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。在公安机关立案后人民法院判决前，任忠新已返还全部透支款，对其可从轻处罚。关于被告人任忠新提出其行为不构成犯罪及辩护人提出在案证据不能证明任忠新实施信用卡透支，是以非法占用为目的的辩护意见。经查，任忠新在透支信用卡后，经银行多次有效催收，拒不还款，后拒接银行催收电话，其具有逃避银行催收等表现形式，其使用虚假资信证明办理信用卡后，目的用于投资“个人非法集资的理财产品”从中赚取利润，明知是未经国家有关部门批准的理财产品，仍然投资，应当对相应的风险承担责任。根据其申领信用卡的状况、其透支信用卡的用途、透支后的表现，及未按规定还款的原因等情况，足以认定其主观上具有非法占有的目的，属于恶意透支，其行为符合信用卡诈骗罪的特征，故任忠新及辩护人的相关辩护意见，本院不予采纳。关于辩护人提出任忠新涉案透支金额证据不充分及光大银行信用卡业务部提供的交易明细单不具有证据能力的辩护意见，与庭审查明的事实不符，本院不予采纳。关于辩护人提出本案应当同其犯诈骗罪并案处理的辩护意见。经查，本案由上级人民法院指定我院管辖，此案虽没有并案审理，但在量刑时对其刑期予以酌情考虑。关于辩护人提出任忠新接受讯问，不能排除受到审讯警察不当引诱的辩护意见。在庭审时，被告人及其辩护人不能提供公安机关“不当引诱”的相关线索及证据，本院不予采纳。关于辩护人提出应查清任忠新被抓获是否有其他原因、查清刘某是否使用其信用卡及赵某是否涉嫌暴力催贷等其他行为的辩护意见。本案审理的是任忠新是否构成信用卡诈骗罪，任忠新被抓获是否有其他原因及刘某是否使用其信用卡与本案是否构成犯罪无关；赵某是否涉嫌犯罪，亦不应在本案处理，辩护人的相关辩护意见，本院不予采纳。根据本案的事实与情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第七条、第八条、第九条之规定，判决如下：被告人任忠新犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币3万元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年11月8日起至2020年9月7日止。)（罚金于本判决书发生法律效力之日起一个月内交纳，上缴国库。）如不服本判决，可于接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。审判长  王凤华审判员  石伟华审判员  曲 斓二〇二〇年八月二十八日书记员  孙继玺