福建省政和县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0725民初721号 原告：裕隆汽车金融（中国）有限公司，住所地浙江省杭州市萧山区萧山经济技术开发区东方世纪中心**。 法定代表人：许国兴，董事长。 委托诉讼代理人：徐冠，江苏日易律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：高平，江苏日易律师事务所执业律师。 被告：李昌兰，女，1986年1月2日出生，汉族，农民，户籍地福建省政和县，现住福建省泉州市台商投资区。 原告裕隆汽车金融（中国）有限公司（以下简称“裕隆公司”）与被告李昌兰合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告裕隆公司的委托诉讼代理人徐冠，被告李昌兰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 裕隆公司向本院提出诉讼请求：1.判令李昌兰偿还借款本金140640.87元及该款自2019年11月18日起至实际履行完毕之日止按年利率23.76%计算的逾期利息；2.判令对李昌兰抵押的车牌号为闽Ｃ1××××宝马牌小型轿车进行拍卖、变卖后所得价款由裕隆公司优先受偿。事实和理由：李昌兰于2019年5月11日经由经销商推荐向裕隆公司申请贷款160000元，用于购买宝马牌小型轿车一辆。双方签订的合同约定，贷款金额为160000元，贷款利息按年利率15.84%计算，贷款期限36个月，自2019年5月18日至2022年5月17日止，每期还款额为5612.48元，双方同时约定合同履行期内若李昌兰未按时或全额履行还款义务，未经贷款方同意以质押等方式处理车辆，裕隆公司有权按合同约定要求李昌兰提前清偿全部贷款本息；李昌兰如未按约定的时间还款，按照贷款合同的约定，裕隆公司有权对逾期贷款按合同约定利率的150%计收逾期利息。贷款合同签订后，裕隆公司依约于2019年5月17日发放了该笔贷款，但是李昌兰从2019年11月17日起未能按时还款，并且借故拖延或者拒接裕隆公司电话，至今未支付剩余款项。鉴于李昌兰的违约行为，裕隆公司根据合同法及双方的约定，有权宣布与李昌兰签订的贷款合同提前到期，李昌兰作为借款人，应按合同约定，立即向裕隆公司一次性偿付剩余借款本息。 李昌兰辩称，该车实际上不是李昌兰本人申请贷款的，而是李昌兰的哥哥李昌杰叫其代为办理的，只是使用李昌兰的名字进行挂牌，合同虽是其签订的，但实际合同相对人是李昌杰。对于裕隆公司要求其支付款项，李昌兰并没有逃避，其本人也和裕隆公司的工作人员进行沟通协商过，裕隆公司之前是答应李昌兰偿还剩余贷款130000元，一年时间支付完毕。李昌兰是愿意履行双方签订的合同的，但是因经济困难，已无力负担利息，希望裕隆公司能按之前与李昌兰协商的方案，免除其利息。 本院经审理认定事实如下：2019年5月11日，李昌兰因向泉州米袋商务信息咨询有限公司购买汽车需要，向裕隆公司申请贷款，并与裕隆公司签订编号为Ｂｒ-Ａ163143000的《汽车贷款合同》。该合同约定贷款车辆销售价格为228572元，车辆品牌为宝马3系，车辆型号为2014款320Ｌｉ时尚型，贷款金额为160000元，贷款期限36个月，从贷款实际发放之日起计算，贷款利息按年利率15.84%计算，还款期数36期，每期还款额为5612.48元；合同同时约定贷款发放方式为借款人授权贷款人将贷款直接发放至借款人汽车销售方的收款账户或者按汽车销售方接受的其他方式发放贷款后，即视为贷款人已完成拨付义务；借款人未按合同约定按时支付任何应付款项（包括应还贷款本金及利息，以及根据本合同应由借款人向贷款人支付的其他款项），则贷款人应就未付款项支付逾期利息，逾期利息为按本合同确定利率的150%计收；借款人未能按时履行本合同规定的任何义务，或者未能依合同约定支付任何到期款项（包括但不限于本金、利息、逾期利息、罚息或其他费用），贷款人可宣布部分或全部的贷款本息和其他费用立即到期等。同日，李昌兰向裕隆公司出具购车交易确认书和划款授权承诺书，确认其购买的车辆信息，同意并确认将《汽车贷款合同》约定的贷款金额直接划至收款人泉州米袋商务信息咨询有限公司账户，而无需划款到借款人账户。李昌兰与裕隆公司签订《汽车贷款合同》后，于同日与裕隆公司签订了《汽车抵押合同》，李昌兰为抵押人，裕隆公司为抵押权人。《汽车抵押合同》约定李昌兰同意以贷款车辆作为抵押物为主合同项下债务提供担保，当抵押人不履行债务，出现主合同规定的违约事件或终止事件时，抵押权人有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；抵押担保期间自合同签署之日起至所担保债权诉讼时效届满时止；抵押担保的范围包括主合同借款本息、逾期利息、罚息等；2019年6月4日，李昌兰贷款车辆办理了抵押登记手续，抵押权人为裕隆公司，车牌号为闽Ｃ1××××。同日李昌兰还与裕隆公司签订了补充协议，约定双方如因贷款合同或抵押合同等发生争议，可以向李昌兰的户籍所在地人民法院起诉。上述合同及协议签订后，裕隆公司于2019年5月17日根据李昌兰出具的划款授权承诺书，将160000元贷款转账至泉州米袋商务信息咨询有限公司的银行账户，履行了放款义务。李昌兰向裕隆公司贷款后，向裕隆公司支付了部分贷款本息，截止至2019年11月17日，尚欠裕隆公司贷款本金140640.87元及相应利息。 上述事实，有裕隆公司提交的《汽车贷款合同》《汽车抵押合同》《补充协议》、贷款申请表、购车交易确认书、购车发票、面签照片、划款授权承诺书、中国建设银行单位客户专用回单、还款计划表、机动车登记证书及当事人、委托诉讼代理人的庭审陈述所证实，足以认定。 本院认为，李昌兰与裕隆公司签订的《汽车贷款合同》《汽车抵押合同》系双方当事人的真实意思表示,且符合相关法律法规的规定,故合法有效。合同双方当事人均应按约全面履行各自的义务。裕隆公司已按双方的约定发放贷款，而李昌兰未按分期还款的约定支付贷款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。结合还款计划及裕隆公司陈述李昌兰已偿还前5期贷款本息、第6期偿还贷款本金1388.37元的事实,李昌兰尚欠裕隆公司借款本金为140640.87元。李昌兰自2019年11月17日起未按约还款且持续违约,裕隆公司有权依据合同约定,宣布全部贷款立即到期而无需另行通知,故裕隆公司要求李昌兰立即偿还余下全部借款本金的诉讼请求，合法有据，予以支持。裕隆公司的逾期利息主张符合双方的约定，且不违反《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》关于利率上限的规定，对其逾期利息主张，予以支持。李昌兰将其所有车牌号为闽Ｃ1××××宝马牌汽车为案涉债务向裕隆公司提供抵押,并办理了抵押登记,其抵押合法有效，对裕隆公司的抵押权主张，予以支持。李昌兰在庭审中辩解该笔贷款的实际贷款人系其哥哥李昌杰，且除了裕隆公司所举的已还款金额，李昌兰自己还偿还了部分款项，但均未提交证据予以证实，故对李昌兰的上述辩解意见，不予采纳。 综上所述，对裕隆公司的诉讼请求，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款规定，判决如下： 一、李昌兰于本判决生效之日起二十日内偿还裕隆汽车金融(中国)有限公司借款本金140640.87元,并支付该款自2019年11月18日起至本息清偿之日止按年利率23.76%计算的逾期利息; 二、李昌兰若未按上述第一项履行还款义务，裕隆汽车金融（中国）有限公司有权申请对李昌兰提供抵押的宝马牌小型轿车（车牌号为闽Ｃ1××××）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3513元，由李昌兰负担。该款于本判决生效后七日内至政和县人民法院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审 判 长  宋 政 人民陪审员  薛盛明 人民陪审员  刘小卫 二〇二〇年八月二十八日 书 记 员  邓国强 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。