林西县人民法院   刑事判决书   （2020）内0424刑初54号   公诉机关内蒙古自治区林西县人民检察院。   被告人赵学英，女，1956年12月11日出生，内蒙古林西县人，汉族，小学文化，无业，捕前服刑于内蒙古自治区第二女子监狱。二〇一五年九月十五日因诈骗罪被内蒙古自治区林西县人民法院判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币十万元。因涉嫌犯骗取贷款罪于2020年5月11日被刑事拘留，同年5月15日被逮捕，现羁押于克什克腾旗看守所。   指定辩护人吴东，林西县法律援助中心律师。   被告人张佩军，男，1954年2月3日出生，内蒙古林西县人，汉族，小学文化，无业，捕前服刑于内蒙古自治区锡林浩特监狱。二〇一五年九月十五日因诈骗罪被内蒙古自治区林西县人民法院判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币八万元。因涉嫌犯骗取贷款罪于2020年5月11日被刑事拘留，同年5月15日被逮捕，现羁押于林西县看守所。   辩护人李悦，内蒙古兴林律师事务所律师。   林西县人民检察院以林检一部刑诉（2020）4号起诉书指控被告人赵学英、张佩军犯骗取贷款罪，于2020年6月4日向本院提起公诉。本院于当日立案，依法组成合议庭，于2020年8月3日公开开庭审理了本案。林西县人民检察院检察员韩广臣、魏巍出庭支持公诉，被告人赵学英及其指定辩护人吴东，被告人张佩军及其辩护人李悦到庭参加了诉讼。现已审理终结。   林西县人民检察院指控，一、2011年至2012年，赵学英、张佩军在不具备偿还贷款的能力下找到多名人员为其扛名，并利用胡某系林西县农村信用合作联社稽查员的工作便利向林西县农村信用合作联社下属多个信用社骗取贷款。所得贷款全部被赵学英、张佩军使用，后只有小部分扛名借款人、担保人偿还了部分贷款，给林西县农村信用合作社造成了特别重大损失，具体如下：   1、2012年7月3日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人姚某霞，向林西县农村信用合作联社林西镇信用社借款150000元，贷款担保人：胡某、宋某军、张某1，截至2014年10月29日该笔贷款已偿还40000元，林西县农村合作联社林西镇信用社损失110000元。   2、2012年7月3日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人丁某，向林西县农村信用合作联社林西镇信用社借款150000元，贷款担保人：胡某、陈某1、李某1，截至2014年10月29日该笔贷款已偿还93800元，林西县农村合作联社林西镇信用社损失56200元。   3、2012年5月28日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人朱某1，向林西县农村信用合作联社大营子信用社借款150000元，贷款担保人：胡某、鲁某、张某2，截至2014年9月24日该笔贷款已全部还清。   4、2012年9月29日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人王某1，向林西县农村信用合作联社营业部借款300000元，贷款担保人：张某1、宋某军、陈某1、何某霞、胡某，截至2014年1月6日该笔贷款已偿还21979.52元，林西县农村合作联社损失278020.48元。   5、2012年1月8日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人朱某2，向林西县农村信用合作联社营业部借款300000元，贷款担保人：李某2、胡某、卢某，截至2014年12月26日该笔贷款已偿还156211.38元，林西县农村合作联社损失143788.62元。   6、2012年8月20日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人高某艳，向林西县农村信用合作联社营业部借款300000元，贷款担保人：邹伟、胡某、张某2，该笔贷款未偿还，林西县农村合作联社损失300000元。   7、2012年8月29日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人杨某1，向林西县农村信用合作联社营业部借款300000元，贷款担保人：朱某3、李某3、李冬冬、胡某，截至2014年9月22日该笔贷款已全部还清。   8、2012年7月25日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人张某强，向林西县农村信用合作联社营业部借款300000元，贷款担保人：胡某、宋某军、陈某1、宁某涛、王某轩、李某奇、朱某1，该笔贷款未偿还，林西县农村合作联社损失300000元。   9、2012年7月19日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人魏某广，向林西县农村信用合作联社营业部借款300000元，贷款担保人：陈某1、宁某涛、李某1、张某1、张某军、赵某1，该笔贷款未偿还，林西县农村合作联社损失300000元。   10、2012年3月27日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人周某，向林西县农村信用合作联社统部信用社借款400000元，贷款担保人：张某1、李某1、宁某涛、王某2、江某霞、刘某莲、高某荣、李某成、胡某梅、张某军、赵某青、卢某霞、李某特、王某伟，截至2019年10月29日该笔贷款已偿还288000元，林西县农村合作联社统部信用社损失112000元。   11、2012年4月19日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人卢某生，向林西县农村信用合作联社统部信用社借款150000元，贷款担保人：陈某1、崔某柱、张某民、魏某有、魏某广、于某琴，该笔贷款未偿还，林西县农村合作联社统部信用社损失150000元。   12、2012年4月20日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人李某珍，向林西县农村信用合作联社统部信用社借款100000元，贷款担保人：张某1、张某民、赵某岩，截至2017年11月30日该笔贷款已偿还50000元，林西县农村合作联社统部信用社损失50000元。   13、2012年8月24日，胡某介绍赵某英、张某军找来扛名借款人赵某1，向林西县农村信用合作联社统部信用社借款150000元，贷款担保人：赵某辉、杨某君、张某民、张某莉、杨某1、王某伟，该笔贷款未偿还，林西县农村合作联社统部信用社损失150000元。   14、2012年5月6日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人毕某，向林西县农村信用合作联社统部信用社借款130000元，贷款担保人：魏某广、张某3、赵某1、左某新，截至2015年3月31日该笔贷款已偿还106810元，林西县农村合作联社统部信用社损失23190元。   15、2012年2月9日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人张某军，向林西县农村信用合作联社五十家子信用社借款150000元，贷款担保人：李某1、李某奇、朱某1、张某烨，截至2014年12月1日该笔贷款已偿还70519.63元，林西县农村合作联社五十家子信用社损失79480.37元。   16、2012年2月9日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人孙某宇，向林西县农村信用合作联社五十家子信用社借款150000元，贷款担保人：张某3、张某1、鲁某莉、赵某岩，截至2014年12月1日该笔贷款已偿还120000元，林西县农村合作联社五十家子信用社损失30000元。   17、2012年2月13日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人苗某，向林西县农村信用合作联社五十家子信用社借款150000元，贷款担保人：赵某岐、胡某、崔某柱、王某森，该笔贷款未偿还，林西县农村合作联社五十家子信用社损失150000元。   18、2012年7月21日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人杨某2，向林西县农村信用合作联社五十家子信用社借款150000元，贷款担保人：宁某涛、张某1、于桂琴，截至2014年10月29日该笔贷款已偿还120033.4元，林西县农村合作联社五十家子信用社损失29966.6元。   19、2012年10月24日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人郭某，向林西县农村信用合作联社五十家子信用社借款150000元，贷款担保人：胡某、杨某3、张某4，截至2014年9月17日该笔贷款已全部还清。   20、2012年2月16日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人王某伟，向林西县农村信用合作联社新林镇信用社借款150000元，贷款担保人：李某云、崔某刚、李某奇，该笔贷款未偿还，林西县农村合作联社新林镇信用社损失150000元。   21、2012年1月19日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人崔某柱，向林西县农村信用合作联社新林镇信用社借款150000元，贷款担保人：鲁某莉、赵某1、孙某宇，该笔贷款未偿还，林西县农村合作联社新林镇信用社损失150000元。   22、2012年2月16日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人李某林，向林西县农村信用合作联社新林镇信用社借款150000元，贷款担保人：鲁某莉、赵某岩、张某民，该笔贷款未偿还，林西县农村合作联社新林镇信用社损失150000元。   23、2012年2月27日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人于某春，向林西县农村信用合作联社新林镇信用社借款150000元，贷款担保人：陈某1、张某1、李某1，该笔贷款未偿还，林西县农村合作联社新林镇信用社损失150000元。   24、2012年2月27日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人张某3，向林西县农村信用合作联社新林镇信用社借款150000元；贷款担保人：胡某、高某祥、朱某明，该笔贷款未偿还，林西县农村合作联社新林镇信用社损失150000元。   25、2012年1月9日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人赵某青，向林西县农村信用合作联社新林镇信用社借款150000元，贷款担保人：张某军、杜某臣、孙某超，该笔贷款未偿还，林西县农村合作联社新林镇信用社损失150000元；   26、2012年1月17日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人杨某栋，向林西县农村信用合作联社官地镇信用社借款150000元，贷款担保人：李某1、张某1、赵某龄、崔某柱，截至2014年12月24日该笔贷款已全部还清。   27、2012年1月17日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人鲁某莉，向林西县农村信用合作联社官地镇信用社借款150000元，贷款担保人：杨某君、张某磊、陈某1、王某2，截至2014年12月24日该笔贷款已全部还清。   28、2012年5月11日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人张某山，向林西县农村信用合作联社新城子镇信用社借款150000元，贷款担保人：杨某君、张某磊、赵学英、胡某、付某金，截至2014年12月24日该笔贷款已全部还清。   29、2012年5月11日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人姚某勇，向林西县农村信用合作联社新城子镇信用社借款150000元，贷款担保人：赵学英、杨某栋、胡某、温某兴，截至2014年12月24日该笔贷款已全部还清。   30、2012年5月21日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人胡某东，向林西县农村信用合作联社新城子镇信用社借款150000元，贷款担保人：赵某1、孙某超、胡某，截至2014年10月31日该笔贷款已偿还47600元，林西县农村合作联社新城子镇信用社损失102400元。   二、2013年12月9日，被告人赵学英、张佩军找来扛名借款人张某1向林西县农村信用合作联社五十家子信用社借款人民币450000元，贷款担保人：陈某1、李某1，截止至2014年10月29日还款人民币7200元，五十家子信用社损失人民币442800元。   上述贷款总计31笔，贷款金额总计人民币6030000元，还款总计人民币2322153.93元，给林西县农村信用合作联社造成损失总计人民币3707846.07元。   公诉机关为证实上述事实，当庭出示了被告人赵学英、张佩军的供述、书证、证人朱某1、朱某2等人的证言、户籍证明等证据证实。   公诉机关认为，被告人赵学英、张佩军伙同他人以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成特别重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第一百七十五条之一第一款之规定，应以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人赵学英、张佩军判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现在判决宣告以前还有其他罪没有判决，依据《中华人民共和国刑法》第六十九条、七十条之规定，应数罪并罚。提请依法判处。   被告人赵学英对起诉书的指控未提出辩解。   被告人赵学英的辩护人提出的辩护意见是：被告人赵学英能如实供述自己的罪行，认罪态度较好，确有悔罪表现。请求对其从轻处罚。   被告人张佩军对起诉书的指控未提出的辩解。   被告人张佩军的辩护人提出的辩护意见是：1、被告人张佩军与赵学英系夫妻关系，因为这种特殊的关系，才认定张佩军为骗取贷款罪。2、在31笔骗取贷款中胡某起了重要作用。3、贷款扛名人中只有两笔是张佩军找的，其他借款人不能认定是张佩军找的。   经审理查明，一、2011年至2012年，赵学英、张佩军在不具备偿还贷款的能力下找到多名人员为其扛名，并利用胡某系林西县农村信用合作联社稽查员的工作便利向林西县农村信用合作联社下属多个信用社骗取贷款。所得贷款全部被赵学英、张佩军使用，后只有小部分扛名借款人、担保人偿还了部分贷款，给林西县农村信用合作社造成了特别重大损失，具体如下：   1、2012年7月3日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人姚某霞，向林西县农村信用合作联社林西镇信用社借款150000元，贷款担保人：胡某、宋某军、张某1，截至2014年10月29日该笔贷款已偿还40000元，林西县农村合作联社林西镇信用社损失110000元。   2、2012年7月3日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人丁某，向林西县农村信用合作联社林西镇信用社借款150000元，贷款担保人：胡某、陈某1、李某1，截至2014年10月29日该笔贷款已偿还93800元，林西县农村合作联社林西镇信用社损失56200元。   3、2012年5月28日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人朱某1，向林西县农村信用合作联社大营子信用社借款150000元，贷款担保人：胡某、鲁某、张某2，截至2014年9月24日该笔贷款已全部还清。   4、2012年9月29日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人王某1，向林西县农村信用合作联社营业部借款300000元，贷款担保人：张某1、宋某军、陈某1、何某霞、胡某，截至2014年1月6日该笔贷款已偿还21979.52元，林西县农村合作联社损失278020.48元。   5、2012年1月8日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人朱某2，向林西县农村信用合作联社营业部借款300000元，贷款担保人：李某2、胡某、卢某，截至2014年12月26日该笔贷款已偿还156211.38元，林西县农村合作联社损失143788.62元。   6、2012年8月20日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人高某艳，向林西县农村信用合作联社营业部借款300000元，贷款担保人：邹伟、胡某、张某2，该笔贷款未偿还，林西县农村合作联社损失300000元。   7、2012年8月29日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人杨某1，向林西县农村信用合作联社营业部借款300000元，贷款担保人：朱某3、李某3、李某冬、胡某，截至2014年9月22日该笔贷款已全部还清。   8、2012年7月25日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人张某强，向林西县农村信用合作联社营业部借款300000元，贷款担保人：胡某、宋某军、陈某1、宁某涛、王某轩、李某奇、朱某1，该笔贷款未偿还，林西县农村合作联社损失300000元。   9、2012年7月19日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人魏某广，向林西县农村信用合作联社营业部借款300000元，贷款担保人：陈某1、宁某涛、李某1、张某1、张某军、赵某1，该笔贷款未偿还，林西县农村合作联社损失300000元。   10、2012年3月27日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人周某，向林西县农村信用合作联社统部信用社借款400000元，贷款担保人：张某1、李某1、宁某涛、王某2、江某霞、刘某莲、高某荣、李某成、胡某梅、张某军、赵某青、卢某霞、李某特、王某伟，截至2019年10月29日该笔贷款已偿还288000元，林西县农村合作联社统部信用社损失112000元。   11、2012年4月19日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人卢某生，向林西县农村信用合作联社统部信用社借款150000元，贷款担保人：陈某1、崔玉柱、张志民、魏树有、魏永广、于桂琴，该笔贷款未偿还，林西县农村合作联社统部信用社损失150000元。   12、2012年4月20日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人李某珍，向林西县农村信用合作联社统部信用社借款100000元，贷款担保人：张某1、张某民、赵某岩，截至2017年11月30日该笔贷款已偿还50000元，林西县农村合作联社统部信用社损失50000元。   13、2012年8月24日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人赵某1，向林西县农村信用合作联社统部信用社借款150000元，贷款担保人：赵某辉、杨某君、张某民、张某莉、杨某1、王某伟，该笔贷款未偿还，林西县农村合作联社统部信用社损失150000元。   14、2012年5月6日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人毕某，向林西县农村信用合作联社统部信用社借款130000元，贷款担保人：魏某广、张某3、赵某1、左某新，截至2015年3月31日该笔贷款已偿还106810元，林西县农村合作联社统部信用社损失23190元。   15、2012年2月9日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人张某军，向林西县农村信用合作联社五十家子信用社借款150000元，贷款担保人：李某1、李某奇、朱某1、张某烨，截至2014年12月1日该笔贷款已偿还70519.63元，林西县农村合作联社五十家子信用社损失79480.37元。   16、2012年2月9日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人孙某宇，向林西县农村信用合作联社五十家子信用社借款150000元，贷款担保人：张某3、张某1、鲁某莉、赵某岩，截至2014年12月1日该笔贷款已偿还120000元，林西县农村合作联社五十家子信用社损失30000元。   17、2012年2月13日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人苗某，向林西县农村信用合作联社五十家子信用社借款150000元，贷款担保人：赵某岐、胡某、崔某柱、王某森，该笔贷款未偿还，林西县农村合作联社五十家子信用社损失150000元。   18、2012年7月21日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人杨某2，向林西县农村信用合作联社五十家子信用社借款150000元，贷款担保人：宁某涛、张某1、于某琴，截至2014年10月29日该笔贷款已偿还120033.4元，林西县农村合作联社五十家子信用社损失29966.6元。   19、2012年10月24日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人郭某，向林西县农村信用合作联社五十家子信用社借款150000元，贷款担保人：胡某、杨某3、张某4，截至2014年9月17日该笔贷款已全部还清。   20、2012年2月16日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人王某伟，向林西县农村信用合作联社新林镇信用社借款150000元，贷款担保人：李某云、崔某刚、李某奇，该笔贷款未偿还，林西县农村合作联社新林镇信用社损失150000元。   21、2012年1月19日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人崔某柱，向林西县农村信用合作联社新林镇信用社借款150000元，贷款担保人：鲁某莉、赵某1、孙某宇，该笔贷款未偿还，林西县农村合作联社新林镇信用社损失150000元。   22、2012年2月16日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人李某林，向林西县农村信用合作联社新林镇信用社借款150000元，贷款担保人：鲁某莉、赵某岩、张某民，该笔贷款未偿还，林西县农村合作联社新林镇信用社损失150000元。   23、2012年2月27日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人于某春，向林西县农村信用合作联社新林镇信用社借款150000元，贷款担保人：陈某1、张某1、李某1，该笔贷款未偿还，林西县农村合作联社新林镇信用社损失150000元。   24、2012年2月27日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人张某3，向林西县农村信用合作联社新林镇信用社借款150000元；贷款担保人：胡某、高某祥、朱某明，该笔贷款未偿还，林西县农村合作联社新林镇信用社损失150000元。   25、2012年1月9日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人赵某青，向林西县农村信用合作联社新林镇信用社借款150000元，贷款担保人：张某军、杜某臣、孙某超，该笔贷款未偿还，林西县农村合作联社新林镇信用社损失150000元；   26、2012年1月17日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人杨某栋，向林西县农村信用合作联社官地镇信用社借款150000元，贷款担保人：李某1、张某1、赵某龄、崔某柱，截至2014年12月24日该笔贷款已全部还清。   27、2012年1月17日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人鲁某莉，向林西县农村信用合作联社官地镇信用社借款150000元，贷款担保人：杨某君、张某磊、陈某1、王某2，截至2014年12月24日该笔贷款已全部还清。   28、2012年5月11日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人张某山，向林西县农村信用合作联社新城子镇信用社借款150000元，贷款担保人：杨某君、张某磊、赵学英、胡某、付某金，截至2014年12月24日该笔贷款已全部还清。   29、2012年5月11日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人姚某勇，向林西县农村信用合作联社新城子镇信用社借款150000元，贷款担保人：赵学英、杨某栋、胡某、温某兴，截至2014年12月24日该笔贷款已全部还清。   30、2012年5月21日，胡某介绍赵学英、张佩军找来扛名借款人胡某东，向林西县农村信用合作联社新城子镇信用社借款150000元，贷款担保人：赵某1、孙某超、胡某，截至2014年10月31日该笔贷款已偿还47600元，林西县农村合作联社新城子镇信用社损失102400元。   二、2013年12月9日，被告人赵学英、张佩军找来扛名借款人张某1向林西县农村信用合作联社五十家子信用社借款人民币450000元，贷款担保人：陈某1、李某1，截止至2014年10月29日还款人民币7200元，五十家子信用社损失人民币442800元。   上述贷款总计31笔，贷款金额总计人民币6030000元，还款总计人民币2322153.93元，给林西县农村信用合作联社造成损失总计人民币3707846.07元。   上述事实，有公诉机关当庭提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证明。   （一）书证   1、受案登记表、归案情况说明证实，受害人卜某军报案登记情况。2020年5月11日，林西县公安局民警将赵学英从内蒙古自治区第二女子监狱，张佩军从内蒙古自治区锡林浩特监狱分别解回至林西县公安局执法办案中心。   2、林西县人民法院刑事判决书证实，赵学英于2015年9月15日因诈骗罪被内蒙古自治区林西县人民法院判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币十万元。张佩军于2015年9月15日因诈骗罪被内蒙古自治区林西县人民法院判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币八万元。   3、内蒙古林西农村商业银行股份公司提供的胡某帮助张佩军、赵学英在林西县农村信用合作联社办理贷款情况统计表证实，张佩军、赵学英找人扛名贷款的情况及数额。   4、关于姚某霞、丁某、朱某1、王某1、赵广岐等30人贷款、还款情况的说明、证明等证实，姚某霞、丁某、朱某1、王某1、赵某岐等30人的贷款、还款情况。   5、林西县公安局接受证据材料清单、陈某1提交借条8份证实，2012年期间，张佩军、赵学英在陈某1处多次借款，借款总金额为631700元。   6、林西县公安局接受证据材料清单、张某1证实，2012年期间，张佩军、赵学英在张某1处多次借款的情况，借款金额共计532550元。   7、关于姚某霞、丁某、朱某1等30人贷款、还款情况的说明、证明等证实，姚某霞、丁某、朱某1、王某1、赵某岐等30人的贷款、还款情况。   8、林西县公安局调取证据通知书、朱某1等人划拨账号清单证实，朱某1等人贷款发放划拨账号发放贷款数额。   9、信用社贷款合同、贷款档案、贷款业务表证实，张某1、苗某等30人为赵学英、张佩军向林西县农村信用合作联社五十家子信用社扛名贷款及贷款的具体数额、偿还情况。   （二）证人证言   1、证人朱某1的证言证实，赵学英是她对象李某奇的亲姨妈。2012年5月28日，赵学英对她和李奇说，让她作为贷款人给赵学英、张佩军扛名贷款15万元，信用联社的胡某帮着办理，到时候这贷款赵学英、张佩军还。2012年5月28日，她在大营子信用社扛名贷款15万元。   2、证人朱某2的证言证实，赵学英是他远房表姨。2011年，张佩军、赵学英找到他父母，让他帮张佩军、赵学英扛名贷款。胡某领着他在借款人处签了字。2013年12月份，信用社通过法院找他，要求还钱，他只好替张佩军、赵学英还了2万元，做了还款计划，今年八月他又还了5000元。他当时不知道借款金额是30万元，后来法院找他才知道的。   3、证人丁某的证言证实，2012年7月份，张佩军给他打电话说急需钱，让他给张佩军扛名信用社贷款，有老师担保。他在贷款合同上签个字就回去了。后来信用社找他的时候他才知道张佩军借了15万元。   4、证人杨某1的证言证实，2012年，杨某君找的他说，给张佩军、赵学英贷款，让他担保借款。他就跟杨树君到林西县信用社营业部，杨某君、赵学英、张佩军他们已经在信用社安排好了，让他在哪签字，他就在哪签字。他没有收到30万元的现金或存款。后来才知道是信用社的胡某帮助办理的借款手续。   5、证人郭某的证言证实，2011年10月份，赵某2来找他说要贷款15万元，叫他顶个名，他答应了。10月24日赵某2找他去林西县五十家子信用社借贷款，胡某帮忙办理的手续，他在贷款手续上签了字。后来，他打电话问赵某2这笔贷款到底是干什么了，赵某2才说借给赵学英用了。贷款手续都是胡某办的，他就是签了个字。   6、证人毕某的证言证实，2012年，赵学英和张某3找他帮忙扛名贷款，胡某帮助办理的。钱是张佩军、赵学英用了。杨某2也给张佩军、赵学英扛名贷款15万元。   7、证人李某4的证言：胡某是她前夫，2013年4月份她们离婚的。2010年，胡某对她说替张佩军还一笔钱，她就和胡某一起去了新城区信用社签的字。2011年胡某又让她去新城区信用社签字，说2010年的贷款已经还清了，再帮助张佩军倒一下，她又去新城区信用社签的字。   8、证人杨某2的证言证实，她哥哥杨某君是张佩军的女婿。2017年7月21日杨某君打电话找她，让她到林西县五十家子信用社去签一个字，张佩军在那里借了一笔贷款，到时候这贷款不用她们还，她同意了。她到了信用社，胡某帮忙办理的手续，她签的字。贷款金额是15万元。   9、证人王某1的证言证实，赵学英是她的大姑姐，2012年9月29日，赵学英打电话找她到信用社营业部去一下，说是借贷款让她帮忙签个字，她到了信用社，赵学英叫她在贷款手续上签字，签完字她就走了。借了30万元的贷款，钱都是赵学英用了。   10、证人苗某的证言证实，2011年，赵某2找的他，让他扛名当借款人到五十家子信用社借点贷款。到了五十家子信用社后，胡某让他扛名借款15万元，说是有三个担保人，他按着胡某和信贷员的要求签字，按手印。2012年，赵某2又找他继续以借款人名义扛名借贷款，他又去了五十家子信用社，他在借贷手续上签字和按手印。   11、证人周某的证言证实，2012年春天，赵某2找到他妻子刘某芳说，赵学英和张佩军建板石房子石门子水库缺少资金，让他们去当借款人给扛个名。当时是胡某领着他们去的统部信用社，胡某和信用社的人让他往哪签字他就往哪签字。他是在后来信用社起诉他时才知道是40万元。   12、证人邹某的证言证实，2011年，张佩军的妻子赵学英给他打电话，说承包一个水库工程缺点钱，让他帮忙的借点，还有5个老师做担保。他就同意了，他儿媳妇高某燕去信用社营业部办手续。贷款金额30万元。   13、证人赵某1的证言证实，2012年，赵学英打电话找他，说做工程进料用钱，让他去统部信用社签个字扛名借15万元贷款。他到了统部信用社后信贷员让他在哪签字就在哪签字，签完字他就回林西了。担保人他认识杨某君、张某丽，是张佩军、赵学英找来的，借贷款是给张佩军、赵学英工程用。   14、证人张某3的证言证实，张佩军、赵学英是她的父母。杨某君是她丈夫。她父母以她的名义在新林镇信用社借了15万元贷款。以杨某君的名义，并以她家商厅作抵押，在五十家子信用社借了40万元贷款。这两笔钱都是她父母用了。   15、证人陈某1的证言证实，他多次给张佩军、赵学英担保，担保了7、8笔贷款。都是胡某领着他去的。   16、证人张某1的证言证实，2012年赵学英以修水库为由，找人扛名贷款，让他做担保人。借款人都是胡某、赵学英找的，胡某联系的这些信用社。2013年底，赵学英、张佩军让他、李某1、陈某1到五十家子信用社借45万元贷款。他到五十家子信用社办的手续，赵学英、张佩军给他和陈某1、李某1写的借据，借据明确了45万元的用途。   17、证人赵某2的证言证实，赵学英是她姐姐，张佩军是她姐夫。2011年到2012年赵学英让她帮助找扛名借款的人，找胡某帮助在信用社借贷款。她找苗某、郭某、周某给张佩军、赵学英去扛名。借出来的钱直接在胡某的帮助下给了张佩军、赵学英。   18、证人李某1的证言证实，他被赵学英找到信用社担保贷款，胡某也帮助赵学英去找过他。他去办理手续的时候不知道借款人是谁，也不知道共同担保人是谁，每次胡某都已经安排好了。   19、证人王某2的证言证实，2012年1月14日，林西县信用社胡某找他给张佩军担保贷款15万。他和张某1一起去官地信用社。胡某给他们办了空白的贷款手续，让他们签字就没有事了。2012年3月27日，陈某1找他，说给张佩军借款担保，这次借了40万。   20、证人卢某的证言证实，2012年1月份，赵学英找他，让他帮助给担保15万元的贷款，让他去签个字应个名。信用社营业部的工作人员让他在一些空白表格上签字。   21、证人鲁某的证言证实，2012年5月28日胡某到大营子信用社找他让他担个保，他同意了。这笔贷款的手续是胡某办的，他签完字就走了。后来他才知道这笔贷款是胡某给张佩军用了。   22、证人李某2的证言证实，2012年1月8日，胡某让他给担个保，他就同意了。他在贷款手续上签完字就走了。这笔贷款的手续是胡某一手操办的，借款人朱某2都没在场。   23、证人张某4的证言证实，2011年10月24日，他和杨某3在五十家子信用社临柜值班，原林西县信用联社稽核科的稽核员胡某开车拉着信贷业务员唐某去给郭某办贷款。胡某让他和杨某3担个保，胡某自己还是担保人。他和杨某3就给郭某担了保，在担保合同上签字，郭某从五十家子信用社借了15万元贷款。   24、证人朱某3的证言证实，他原系新林镇信用社职工。2012年8月，胡某利用他和李冬冬、李某3、朱某3之名，为杨某1所借30万元贷款作担保，杨某1、胡某未还款，杨树军还款2万元，李某3、李冬冬、朱某3共还款29万多元的事实。   25、证人杨某3的证言证实，他原来在五十家子信用社工作，2011年10月24日，胡某利用张某4、杨某3之名为郭某在五十家子信用社贷款的15万元作担保，胡某也是郭某借贷15万元的担保人。郭某所借15万元贷款实际被张佩军使用。郭某、胡某未还款。   26、证人张某2的证言证实，她原来在大营子信用社工作，2012年5月28日，原林西县信用联社稽核科工作的胡某找他给一个叫朱某1的人担保借15万元贷款，她就同意了。2012年8月20日，胡某又找到她，说再给胡某亲戚担一下保，她又担保签字了。   27、证人李某3的证言证实，2012年8月，她在大井信用社工作，她们联社稽核科的稽核员胡某打电话找她，让她给担保贷款，说胡某亲戚使点钱，要贷款，然后她就做了担保人。贷款人叫杨某1，贷款金额30万元。   28、证人付永金的证言证实，2012年5月，他在新城子信用社工作，他们县信用社稽核科的稽核员胡某到新城子信用社，找他担保借贷款，他就答应了。贷款金额15万元。后来他才知道借款人是张清山。   29、证人张某5的证言证实，2011年4月，胡某与其妻子李某4找到他，利用他的名义为其在新城区信用社借贷8万元作担保，胡某由于到期未还款被信用社起诉。   30、证人王某3的证言证实，2012年，胡某介绍张某3、赵某青、王某伟、崔某柱、李某林、于某春在新林镇信用社借款并承诺作担保人办理贷款手续。   31、证人王某4的证言证实，2012年7月3日，胡某介绍姚某霞、丁某在林西镇信用社办理贷款，姚淑霞借了15万元，担保人有胡某、宋某军、张某1，丁某借了15万元贷款，担保人是胡某、陈某1、李某1。   32、证人宋某的证言证实，2012年1月14日，胡某、杨某栋和鲁某莉在官地信用社，办理贷款手续，杨国栋借了15万元，担保人是张某1、李某1、崔玉柱、赵某2；鲁艳莉借了15万元，担保人是陈某1、王某2、张某磊、杨某军。   33、证人刘某的证言，2012年的8月份，胡某介绍杨某1贷款30万，在胡某的介绍下，给杨某1贷款，找他办理，手续齐全，担保人都是他们单位的职工，有李某冬、李某3、朱某3、胡某。   34、证人唐某的证言证实，2011、2012、2013年五十家子信用社给张某1、苗某、郭某、孙某宇、张某军、杨某军等人发放的贷款均由胡某介绍进行的。其中，苗某和郭某由胡某做担保人，其余4笔由胡某书写承诺书。   35、证人王某5的证言证实，2012年6月，信用社催收魏某广、张某强贷款时，胡某出面进行协调，将2笔贷款进行了整合，借款人魏某广、张某强又重新找的担保人，而且提供了抵押物，借款人魏某广的贷款抵押物是赵某1的房子，担保人是陈某1、宁某涛、李某1、张某1；张某强的贷款抵押物是李奇的房子，担保人是胡某、宋某军、陈某1、宁某涛、王某轩。并且胡某书写了保证书。   36、证人陈某2的证言证实，2012年，统部信用社向张佩军、周某、李某国、卢某生、李某珍、赵某1、毕某军发放贷款时，胡某均出面进行协调。   37、证人戴某的证言证实，2011年6月份，朱某1还完贷款后，胡某带领朱某1再次来到大营子信用社借款15万元，担保人是胡某、鲁某、张某2。   38、证人李某5的证言证实，2012年1月8日，胡某介绍朱某2贷款30万元，担保人是胡某、李某2和卢某。胡某介绍高某燕、王某1进行贷款。分别贷款30万元，高某燕的担保人是邹伟、胡某、张某2；王某1担保人是张某1、宋某军、陈某1、何某霞、胡某。   39、证人胡某的证言证实，2013年，他被林西县公安局取保候审以后逃跑了，他帮助张佩军、赵学英在林西县信用社以扛名的方式借了大约几百万元的贷款，贷款的实际使用人是张佩军和赵学英。帮助张佩军、赵学英在信用社借这些贷款时，他在信用联社稽核科，是稽核员，张佩军、赵学英自己找的顶名的借款人和担保人，他也帮助找了些担保人，其中有他们信用社的职工。他知道借款人是赵学英、张佩军找的，实际用款是赵学英、张佩军。赵学英、张佩军没有给他好处。   （三）被告人的供述   1、被告人赵学英的供述证实，2011年至2012年，她和张佩军在统部镇板石房子修水库，工程项目630多万元，结果因为下雨，她们投进去1000多万元，赔进去400多万元。她让信用社的胡某帮忙，找一些亲属和朋友到信用社扛名和担保借贷款，她们对扛名人讲，不用扛名人还贷款和结算利息，她们会准时还款结息的，但事实上由于她们没有还款能力，不能按时还款和结算利息，总计有20多笔，金额总计大约有五六百万元。她找扛名的人，还找担保人，胡某帮助找各个信用社联系贷款，钱都是她和张佩军一起用了。2013年12月9日张某1扛名在五十家子信用社借贷款45万元的借款合同，担保人是陈某1、李某1，这是她们之间商量的。她给张某1打了借据，这笔贷款胡某不知道。   2、被告人张佩军的供述证实，2011年至2012年，他和赵学英在统部镇板石房子修水库，建水库成本是1100万元左右，水利局给工程款600多万元，他赔了400多万元。赵学英借钱购料，他在工地上进行管理。大部分借款是胡某帮助他们在信用社借的钱，赵广岐帮助借些钱，张某1帮助借过钱。赵学英所借的钱都是他们共同用了，用于他们共同的债务，共同生活支出，大部分用在他们所承揽的工程上，他们没有资金，只能由赵学英出去借，他不反对。在信用社职工胡某的帮助下，他和赵学英找人到林西县信用社扛名、担保借了很多笔贷款，金额也非常大。   （四）户籍证明证实，被告人赵学英、张佩军的身份信息。   本院认为，被告人赵学英、张佩军伙同他人以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。被告人赵学英、张佩军判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现在判决宣告以前还有其他罪没有判决，应数罪并罚。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，定性准确，本院予以支持。被告人赵学英的辩护人提出的在诉讼过程中，被告人赵学英能够如实供述自己的犯罪事实，认罪态度较好，请求对其可从轻处罚的辩护意见成立，本院予以采信。被告人张佩军的辩护人提出的因为被告人张佩军与赵学英系夫妻关系，才认定张佩军为骗取贷款罪的辩护意见，本院认为，赵学英、张佩军为共同修建水库，张佩军明知资金亏损严重，无法偿还的情况下，同意赵学英找人扛名贷款的行为，已与赵学英构成共同犯罪的故意，辩护人的此辩护意见不能成立，本院不予采信。被告人张佩军的辩护人的其他辩护意见不能成立，本院不予采信。依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第六十四条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：   一、被告人赵学英犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币十万元；与前罪诈骗罪判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币十万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑十五年，并处罚金人民币二十万元。   （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年5月11日起至2029年9月28日止。罚金限判决生效后十日内缴纳）。   二、被告人张佩军犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币十万元；与前罪诈骗罪判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币八万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑十三年，并处罚金人民币十八万元。   （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年5月11日起至2027年9月28日止。罚金限判决生效后十日内缴纳）。   三、责令被告人赵学英、张佩军赔偿被害人经济损失，发还被害人（详见退赔清单）。   如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向赤峰市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。   审判长 邓秀娟   审判员 王雪飞   人民陪审员 刘 静     二○二○年八月十七日   书记员 孙伟光