连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0706民初663号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行，住所地连云港市海州区南极南路**。法定代表人：肖勇，该行行长。委托诉讼代理人：王旗军，该公司员工。委托诉讼代理人：周海红，该公司员工。被告：刘庆华，女，1972年6月6日生，汉族，住连云港市海州区。被告：谢军，男，1968年10月25日生，汉族，住连云港市海州区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行（以下简称邮政储蓄银行）与被告刘庆华、谢军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月10日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭审理。后因案情复杂，本案依法转为普通程序并公开开庭审理。原告邮政储蓄银行的委托诉讼代理人王旗军到庭参加诉讼，被告刘庆华、谢军经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还截至2020年2月23日的借款本息合计310281.91元（其中本金303637.45元、利息6298.58元、罚息345.88元）以及自2020年2月24日至实际清偿之日止的所有逾期应付利息、罚息及复利；2.判令上述债权在被告提供的抵押物处置价款内优先受偿；3.被告承担本案诉讼费等一切费用。事实与理由：被告刘庆华、谢军于2018年6月20日与原告签订小额贷款额度借款合同（以下简称“主合同”)，主合同约定：原告向被告提供可以循环使用的借款额度人民币40万元，额度存续期最长为60个月，在额度支用期内被告可以余额循环使用上述额度。合同还利息、罚息、复利等其他事项进行了约定。同日，被告刘庆华、谢军与原告签订《小额贷款最高额抵押合同》，以海州区海宁西路13-41号楼1单元1104室提供最高额抵押担保，并签订房地产抵押合同办理抵押登记。2018年6月22日被告刘庆华申请支用借款用于店铺装修及购美容设备产品，支用金额40万元，自2018年6月22日至2023年5月22日，年利率为6.4125%，还款方式为等额本息偿还贷款本息；借款按约发放，后被告出现逾期，经催要不还，违反了合同的约定及诚实信用原则，损害了原告的合法权益。为了维护合法权益，原告向法院提起诉讼，请求法院判令被告承担责任。被告刘庆华、谢军未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状和证据材料。原告围绕诉讼请求提供了《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》、《房地产抵押合同》、他项权证、个人贷款（手工）借据、贷款放款单、放款凭证、邮储银行资产保全系统有关实时扣款、还款流水系统截屏及还款流水清单等证据；被告未提供证据。本院依法组织当事人进行了质证。本院经审理认定事实如下：2018年6月20日，原告邮政储蓄银行（贷款人、甲方）与被告刘庆华（借款人、乙方）签订《小额贷款额度借款合同》，其中的专属条款约定：授信额度金额为40万元、存续期最长为60个月。在额度支用期内乙方可以余额循环使用上述额度。担保措施：抵押担保。其中的通用条款约定：本额度借款合同项下所有借款仅限于乙方用于生产及经营活动。合同项下单笔借款具体用途由借据约定。对于被告未按约定日期偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收30%。合同还对其他事项进行了约定。被告谢军在合同落款处乙方配偶作为共同借款人处签名并捺印。同日，被告谢军、刘庆华（抵押人、乙方）与原告（抵押权人、甲方）签订《小额贷款最高额抵押合同》，以海州区海宁西路13-41号楼1单元1104室提供最高额抵押担保，并签订《房地产抵押合同》、办理抵押登记。担保债权金额为主合同项下债务本金40万元及其利息、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用。担保债权确定的期间为2018年6月20日至2023年6月20日。合同还对其他事项进行了约定。2018年6月22日，原告向被告刘庆华发放借款40万元，自2018年6月22日至2023年5月22日，正常利率为6.4125%，逾期利率8.3363%，还款方式为等额本息，分期还款指定还款日：22。2019年11月20日，被告还款出现逾期。截至2020年2月23日被告尚欠借款本金303637.45元、利息6298.58元、罚息345.88元。本院认为，原告与被告签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》、《房地产抵押合同》系各方真实意思表示，且不违反相关法律强制性规定，合法有效。原告按照合同的约定向被告发放了贷款，但被告未按照合同约定偿还借款，已构成违约，应当承担相应的违约责任。原告要求被告刘庆华、谢军偿还借款本金303637.45元及截至2020年2月23日的利息6298.58元、罚息345.88元；自2020年2月24日起至实际清偿之日止的所有逾期应付利息、罚息及复利均按合同约定计算的诉讼请求，符合合同约定，本院依法予以支持。被告刘庆华、谢军以其所有的位于海州区海宁西路13-41号楼1单元1104室房地产为涉案借款提供抵押，并办理了相应的抵押登记手续，故在被告不履行偿还涉案款项义务时，原告有权就上述房产的折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘庆华、谢军于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行借款本金303637.45元及利息、罚息和复利（其中，截至2020年2月23日利息6298.58元、罚息345.88元；自2020年2月24日起至实际清偿之日止的所有逾期应付利息、罚息、复利均按合同约定计算）。二、被告刘庆华、谢军不履行上述债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行有权以位于海州区海宁西路13-41号楼1单元1104室房地产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款在抵押登记范围内优先受偿。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5954元（原告已预交），由被告刘庆华、谢军负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。同时应向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费（根据中华人民共和国国务院《诉讼费用交纳办法》规定，按照上诉请求金额计算）。江苏省连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：10×××94.（汇款后将汇款凭证交本院随卷移送）。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请执行期限为二年。审 判 长  刘永红人民陪审员  张春梅人民陪审员  季建华二〇二〇年八月二十八日书 记 员  梁 茜法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。（三）《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院，逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。收款人：江苏省连云港市中级人民法院账号：10×××94开户行：连云港市农业银行苍梧支行