黑龙江省哈尔滨市道外区人民法院民 事 判 决 书(2020)黑0104民初1284号原告：哈尔滨银行股份有限公司道外支行，统一社会信用代码91230100127264222H(1-1)，住所地哈尔滨市道外区大新街**。负责人：刘巍，行长。委托诉讼代理人：蔡明，男，1983年7月22日出生,汉族，哈尔滨银行股份有限公司道外支行职工，住哈尔滨市道里区。委托诉讼代理人：赵丽丽，女，1985年6月23日出生,汉族，哈尔滨银行股份有限公司利达支行信贷员，住哈尔滨市道里区。被告：高光春，男，1968年5月12日出生，汉族，哈尔滨市安泰拖车救援有限公司退休职工，住哈尔滨市道里区。被告：刘桂芝，女，1967年10月12日出生，汉族，个体经营者，住哈尔滨市道里区。被告：安克清，女，1986年5月26日出生，汉族，无固定职业，住哈尔滨市道里区。被告：高远超，男，1989年5月18日出生，汉族，无固定职业，住哈尔滨市道里区。原告哈尔滨银行股份有限公司道外支行（以下简称哈行道外支行）与被告高光春、刘桂芝、安克清、高远超借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告哈行道外支行的委托诉讼代理人蔡明、赵丽丽，被告安克清、高远超到庭参加了诉讼,被告高光春、刘桂芝经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。哈行道外支行向本院提出如下诉讼请求：1.解除个人信易通个人贷款借款合同；2.判令高光春偿还贷款本金517,847.71元，利息19,748.48元，本息合计537,596.19元（截至2020年1月8日），自2020年1月9日起新发生的利息及罚息按年利率7.35%计算直至贷款全部清偿之日止；3.判令被告刘桂芝、安克清、高远超承担连带清偿责任；4.判令对高光春位于道里区××北××单元××号的抵押房产行使抵押权。以拍卖、变卖或折价价款优先受偿上述债务；5.诉讼费等相关实现债权的费用由上述被告承担。事实与理由：高光春于2017年6月22日在哈行道外支行申请贷款55万元，贷款期限19年（2017.06.22-2036.06.21），年利率4.9%，还款方式为等额本息，每月还款3711.55元。贷款合同编号：090113010020201700112。借款人所购房产作为抵押，房产地址位于道里区××北××单元××号，建筑面积124.71平方米。抵押合同编号：抵2017451010182。保证人高远超，保证合同编号：090113010020201700112-1。保证人安克清，保证合同编号：090113010020201700112-2。该笔贷款现已逾期，截止2020年1月8日尚欠贷款本金517,847.71元，利息19,748.48元，本息合计537,596.19元。经哈行道外支行多次催索，高光春、刘桂芝、安克清、高远超均不履行还款义务，故诉至法院。高光春、刘桂芝未出庭、未答辩。安克清、高远超辩称，对借款数额和利息无异议。哈行道外支行围绕诉讼请求依法提交了证据，通过对证据的认定及庭审中当事人的陈述，本院认定事实如下：2017年6月22日，哈行道外支行与高光春签订合同编号为090113010020201700112《个人安居贷二手住房按揭贷款借款合同》，借款金额为人民币550,000元，贷款期限自2017年6月22日至2036年6月21日，借款利率按法定基准利率执行，即借款年利率为4.900000%，借款期限一年以内（含一年）的，按合同利率执行；借款期限一年以上的，遇法定基准利率调整，于次年1月1日按本合同约定的浮动标准执行新的利率。《个人安居贷二手住房按揭贷款借款合同》第十一条约定：“如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止；……贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%；……如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率记收复利。……计收罚息和复利，遇本合同约定的借款利率调整，自调整之日分段计算罚息和复利。……”刘桂芝自愿在该合同的借款人配偶处签字。同日，双方签订合同编号为抵2017451010182的《个人贷款抵押合同》，高光春自愿将其位于哈尔滨市道里区××北××单元××号（房屋权证编号：黑20**哈尔滨市不动产权第0053452号；建筑面积：124.71平方米）的房屋抵押给哈行道外支行并且办理不动产登记证明（黑20**哈尔滨市不动产证明第0041015），被担保主债权数额为55万元整。《个人贷款抵押合同》第二十条约定：“在以下情形中，乙方有权依法处分抵押物以实现抵押权：（一）债务人违约的；（二）发生主合同项下乙方可以提前实现债权的情形的；（三）甲方构成本合同项下违约的。”2017年7月14日，哈行道外支行一次性向高光春发放了该笔借款人民币550,000元，后高光春未能依约还款，截止到2020年1月8日，高光春尚欠哈行道外支行贷款本金517,847.71元，利息19,748.48元，合计537,596.19元。同日，哈行道外支行与高远超、安克清分别签订合同编号为090113010020201700112-1、090113010020201700112-2《个人贷款保证合同》，约定由高远超、安克清自愿向哈行道外支行提供保证担保，对高光春在主合同项下的全部债务承担担保责任。《个人贷款保证合同》第三条约定：“保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。”第五条约定：“甲方承诺对债务人的还款义务承担连带责任。如债务人未按主合同的约定履行偿付借款本息和相应费用的义务，乙方在保证期间可直接向甲方追索。甲方保证在接到乙方书面索款通知后清偿上述款项，逾期未清偿，甲方授权乙方从甲方在哈尔滨银行开立的任何账户中扣划相关款项。”第十八条约定：“本合同期内，保证人同意债权人以包括但不限于短信、电话、电子邮件或纸质信函等方式向保证人发出与本保证担保相关的通知，保证人变更住所、名称、联系方式等信息，保证人应当在三日内书面通知债权人，否则债权人向本合同所写明的地址发送有关文件，视同送达，由此造成的后果债权人不承担责任。”现哈行道外支行要求高远超、安克清作为保证人对高光春的借款承担连带清偿责任。本院认为：哈行道外支行与高光春、高远超、安克清签订的《个人安居贷二手住房按揭贷款借款合同》、《个人贷款抵押合同》、《个人贷款保证合同》均系双方真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制规定，合同合法有效。合同双方应当按照合同约定全面履行自己的义务，哈行道外支行已依约向高光春发放贷款，高光春应当按照合同约定及时履行还款义务。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；……”本案中，高光春未依照合同约定及时还款，并经哈行道外支行多次催要，仍未按时履行还款义务，该笔贷款现已逾期。故哈行道外支行请求提前解除与高光春签订的《个人安居贷二手住房按揭贷款借款合同》的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。高光春未按合同约定履行还款义务已经构成违约，其应当承担违约责任，哈行道外支行请求高光春按照合同约定偿还借款本金及利息的诉讼请求，有相应事实和法律依据，本院予以支持。高光春借款发生在夫妻关系存续期间，刘桂芝作为高光春的配偶对借款情况知晓并同意，故此款为夫妻共同债务，刘桂芝应与高光春共同承担还款责任。高远超、安克清自愿为高光春的借款提供保证担保且保证期间尚未届满，故高远超、安克清对高光春的债务承担连带还款责任。故对哈行道外支行请求刘桂芝、高远超、安克清对高光春的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，高光春不履行到期债务，哈行道外支行有权就高光春抵押的房产以拍卖、变卖等方式优先受偿，故哈行道外支行对高光春位于哈尔滨市道里区××北××单元××号的抵押房产行使抵押权，以拍卖、变卖或折价价款优先受偿上述债务的诉讼请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、九十四条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除哈尔滨银行股份有限公司道外支行与高光春于2017年6月22日签订的合同编号为090113010020201700112《个人安居贷二手住房按揭贷款借款合同》；二、被告高光春于本判决发生法律效力之日起立即给付原告哈尔滨银行股份有限公司道外支行借款本金517,847.71元，利息19,748.48元，本息合计537,596.19元（截至2020年1月8日），自2020年1月9日起新发生的利息及罚息按年利率7.35%计算直至贷款全部清偿之日止；三、被告刘桂芝、安克清、高远超对被告高光春的上述还款义务承担连带清偿责任；四、原告哈尔滨银行股份有限公司道外支行对被告高光春位于哈尔滨市道里区建国北六道街17号1栋6单元8层2号的抵押房产实现抵押权。以拍卖、变卖或折价价款优先受偿上述债务。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9,176元(原告已预交），减半收取计4,588元，由被告高光春负担，于本判决发生法律效力之日起立即给付原告哈尔滨银行股份有限公司道外支行。被告刘桂芝、安克清、高远超对此款承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。审判员 吴 旭二〇二〇年八月一日书记员 勾玉杰