福建省宁德市蕉城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0902民初1825号 原告：福建宁德农村商业银行股份有限公司，住所地福建省宁德市蕉城区鹤峰路**，统一社会信用代码91350900705375806B。 法定代表人：朱鼎和，董事长。 委托诉讼代理人：周义敏，系该公司律师。 被告：刘秀文，男，1968年2月3日出生，汉族，住浙江省泰顺县。 被告：刘管，男，1980年5月31日出生，汉族，住浙江省泰顺县。 原告福建宁德农村商业银行股份有限公司（以下简称宁德农商银行）与被告刘秀文、刘管信用卡纠纷一案，本院于2020年6月22日立案受理后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宁德农商银行的委托诉讼代理人周义敏到庭参加诉讼，被告刘秀文、刘管经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 宁德农商银行向本院提出诉讼请求：1.刘秀文偿还宁德农商银行借款本金、利息、滞纳金32226.16元（其中借款本金为28648.13元及暂计至2019年12月21日的利息、滞纳金3578.03元），并按合同约定支付利息、滞纳金自2019年12月22日起至还清借款之日止；2.刘管对刘秀文的前述所负债务承担连带清偿责任。事实和理由：2015年09月07日，刘秀文向宁德农商银行申领福万通普惠金融人民币IC贷记卡，刘秀文为此签署《福万通普惠金融卡申请表》及《宁德农商银行福万通普惠金融卡领用合约》，同意受合约内容约束，由刘管为刘秀文的借款承担连带责任担保。按约定，福万通普惠金融卡支持“随借随还”，刘秀文可选择一次性归还本金及利息（即全额还款方式还款）或在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等（即最低还款方式还款）。若刘秀文在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。刘秀文未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用宁德农商银行批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分，超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元，超限费按超过信用额度部分的5%收取。刘秀文超过到期还款日，未偿还透支款项及有关费用的，宁德农商银行有权依法向刘秀文催收，追缴并有权停止被告使用卡片，且宁德农商银行有权要求刘秀文全额偿还所欠款项。宁德农商银行因向刘秀文催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及原告为实现债权所产生的其他费用）均由刘秀文承担。2015年09月14日，宁德农商银行向刘秀文开立了信用额度为30000元，透支年利率为14.4%的福万通普惠金融卡（贷记卡），刘秀文通过取款、消费等操作实现借款。截止2019年12月21日，刘秀文尚欠借款本金28648.13元，利息、滞纳金3578.03元。 刘秀文、刘管未作答辩。 宁德农商银行为证明其主张，向本院提供以下证据：1.刘秀文、刘管的身份证复印件，证明刘秀文、刘管的身份情况；2.《宁德农商银行福万通普惠金融卡申请表》，证明刘秀文向宁德农商银行申请开立普惠金融卡，申请信用额度为30000元以及双方约定权利义务情况;3.《最高额保证合同》，证明刘管为刘秀文与宁德农商银行之间的债权提供本金最高余额为50000元的连带保证担保；4.账户余额查询，证明刘秀文欠款情况。 本院经审查认为，刘秀文、刘管经本院传票传唤未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见，视为其放弃质证和抗辩的权利。宁德农商银行提供的上述证据真实、合法，并能相互印证，故本院确认其具有证明力。根据宁德农商银行的陈述和经审查确认的证据，本院确认以下事实： 1.2015年9月7日，刘秀文向宁德农商银行申领福万通普惠金融卡（人民币IC贷记卡），表示已阅读全部申请材料，了解并接受《福万通普惠金融卡申请表》、《宁德农商银行福万通普惠金融卡领用合约》的约定。按约定，福万通普惠金融卡支持“随借随还”，刘秀文可选择一次性归还本金及利息（即全额还款方式还款）或在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等（即最低还款方式还款）；若刘秀文在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；刘秀文未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用宁德农商银行批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元，超限费按超过信用额度部分的5%收取；刘秀文超过到期还款日，未偿还透支款项及有关费用的，宁德农商银行有权依法向刘秀文催收，追缴并有权停止刘秀文使用卡片，且宁德农商银行有权要求刘秀文全额偿还所欠款项。 2.2015年9月7日，刘管与宁德农商银行签订《最高额保证合同》，刘管自愿为宁德农商银行自2015年9月7日至2018年12月6日止，与刘秀文办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为50000元，保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），担保期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，若发生法律法规规定或主合同约定的事项导致主合同项下债务被债权人宣布提前到期，保证期间为债权人确定的主合同项下债务提前到期之日起二年。 3.2015年09月14日，宁德农商银行向刘秀文发放了信用额度为30000元、年利率为14.4%的福万通普惠金融卡。刘秀文使用信用卡后，未能及时按约还款，截止2019年12月21日尚欠借款本金28648.13元，利息2959.13元。 综上所述，本院认为，宁德农商银行与刘秀文签订的《福万通普惠金融卡申请表》、《宁德农商银行福万通普惠金融卡领用合约》以及宁德农商银行与刘管签订的《最高额保证合同》，均系双方真实意思表示，其内容不违反有关法律、行政法规的强制性规定，应确认为合法有效，双方当事人应当按照约定履行自己的义务。宁德农商银行依约向刘秀文发卡后，刘秀文未按约定偿还相关本息，构成违约，应承担违约责任。宁德农商银行要求刘秀文偿还信用卡本金28648.13元及相应利息，于法有据，予以支持。鉴于《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（2017年1月1日起实施）已取消信用卡滞纳金，故本院对宁德农商银行关于要求刘秀文偿还2017年1月1日之后的信用卡滞纳金的诉请不予支持。刘管为上述款项提供连带保证担保，在债权本金最高余额50000元范围内承担连带偿还责任。因此，宁德农商银行要求刘管承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持。刘秀文、刘管经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、刘秀文应于本判决生效之日偿还原告福建宁德农村商业银行股份有限公司信用卡借款本金28648.13元及相应利息（截至2019年12月21日的利息2959.13元，之后的利息仍按《宁德农商银行福万通普惠金融卡领用合约》计算）； 二、刘管对本判决第一项债务承担连带偿还责任，并在承担保证责任后，有权向债务人刘秀文追偿； 三、驳回福建宁德农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费303元，由刘秀文、刘管负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。(上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院、逾期不交按自动撤回上诉处理)。 审 判 员 戴志雄 二〇二〇年八月二十一日 法官助理 谢雨虹 书 记 员 蒋雅英 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。