河南省新野县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1329民初950号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**。统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：刘丽佳，河南问鼎律师事务所律师。被告：赵子波，男，1974年10月21日出生，汉族，住新野县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告赵子波保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人刘丽佳到庭参加诉讼，被告赵子波经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告向原告偿还理赔款28778.49元（包括本金28039.97元、利息683元、罚息55.52元）；2.请求判令被告向原告支付逾期保费共计2332.83元；3.请求判令被告向原告支付违约金30754.61元（违约金以保险理赔款28778.49元为基数，自2015年10月30日起按年利率24%的标准支付至全部款项清偿之日止）；4.诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年12月2日，被告赵子波向中国农业银行南阳高新技术开发区支行申请贷款人民币34000元，还款方式为按月等额还本付息。同日，被告（××）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国农业银行南阳高新技术开发区支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”）。保险合同约定：××（被告）拖欠任一期贷款达到80天（不含），保险人（原告）依据保险合同向被保险人（出借人）进行理赔，理赔后，××需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日起超过30天，××未向保险人归还上述全部款项的，视为××违约，××需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金。2014年12月11日，中国农业银行南阳高新技术开发区支行向被告发放贷款共计人民币34000元，但自2015年8月11日起，被告未按约定履行还款义务。原告根据保险合同约定向被保险人中国农业银行南阳高新技术开发区支行进行了理赔，理赔金额共计人民币28778.49元。理赔后，原告多次要求被告向其履行还款义务，被告却迟迟不予履行。截至2020年3月20日，被告尚欠理赔款、逾期保费、违约金共计人民币61127.41元。原告为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》相关规定，依法向贵院提起诉讼，恳请贵院依法支持原告的诉讼请求。被告赵子波未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了个人担保借款合同、借款借据、平安个人贷款保证保险投保单、平安个人贷款保证保险单、代偿债务确认书、索赔金额明细、追偿金额明细、理赔后相关费用扣取授权委托书、代扣保费授权委托书等证据，经本院核实，原告提交的证据客观真实，且相互印证，本院予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月2日，被告赵子波以中国农业银行股份有限公司南阳高新技术开发区支行为被保险人在原告处投保平安个人贷款保证保险一份，约定保险金额为40426元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率1.9%，每月保险费为646元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，并特别约定：“1.……。2.……。3.××拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，××需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，××仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为××违约。××需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.××出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求××支付未付保费，××还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求××支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5.未付保费是指××自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。”等内容。2014年12月11日，被告赵子波以装修房屋为名向中国农业银行股份有限公司南阳高新技术开发区支行借款34000元，并签订合同编号为41020120140106896的个人担保借款合同一份，约定借款期限为36个月，借款利率为8.4%，逾期利率为12.6%，每月等额本息还款，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款等内容。合同签订后，中国农业银行股份有限公司南阳高新技术开发区支行于2014年12月11日即向被告赵子波发放贷款34000元。2015年8月11日，被告赵子波未按照约定偿还中国农业银行股份有限公司南阳高新技术开发区支行当月借款本息，中国农业银行股份有限公司南阳高新技术开发区支行遂依照保险合同约定向原告提出理赔被告下欠的本金28039.97元、利息683元、罚息55.52元，共计28778.49元，原告于2015年10月30日向中国农业银行股份有限公司南阳高新技术开发区支行进行理赔。止2015年10月30日，被告赵子波尚欠原告保费为646元×3月+646元÷30天×19天-14.25元-0.05元=2332.83元。后原告向被告赵子波进行催收，被告赵子波未偿还。现原告诉至本院，请求判如所请。本院认为，被告赵子波为向中国农业银行股份有限公司南阳高新技术开发区支行借款，在原告处投保平安个人贷款保证保险，原、被告双方构成保证保险合同关系，双方均应严格按照合同约定履行自己的义务。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”。本案中，被告赵子波借款逾期后，原告依照被保险人即中国农业银行股份有限公司南阳高新技术开发区支行的索赔申请进行了理赔，支付理赔款项28778.49元，履行了其作为保证人的保证责任，其向被告赵子波追偿，符合法律规定，依法予以支持。原告与被告赵子波签订的平安个人贷款保证保险约定未付保费是指××自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。现原告请求被告赵子波按照合同约定支付未付保费2332.83元，不违反法律规定，依法予以支持。原告与被告赵子波签订的平安个人贷款保证保险约定××拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，××需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，××仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为××违约，××需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金，但保险人即原告的损失主要是理赔款被占用期间的利息损失，且原告并未举证证明因被告赵子波违约对其造成的具体损失数额，结合保证保险的有偿性以及违约金具有的惩罚性和补偿性，依据公平原则，本院对双方约定的违约金予以适当调整，故原告请求的自2015年10月30日起至2019年8月19日期间的违约金，应以代偿款28778.49元为基数，按中国人民银行规定的同期同类贷款利率计算；2019年8月20日起的违约金应以代偿款28778.49元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至款付清之日止。被告赵子波经公告传唤，未到庭参加诉讼，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告赵子波于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款28778.49元及违约金，2015年10月30日起的违约金以28778.49元为基数、按中国人民银行规定的同期同类贷款利率计算至2019年8月19日止，2019年8月20日起的违约金以28778.49元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至款付清之日止；二、被告赵子波于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保费2332.83元。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1350元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担620元，由被告赵子波负担730元；公告费520元，由被告赵子波负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审 判 长  乔妍丽人民陪审员  孙荣海人民陪审员  赵永锦二〇二〇年八月十九日书 记 员  岳 冰