福建省霞浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0921民初1147号 原告：中华联合财产保险股份有限公司宁德中心支公司，住所福建省宁德市蕉城区蕉城南路**坤元大厦****。 负责人：刘正继，该公司总经理。 委托诉讼代理人：林旺，福建宁美律师事务所律师。 委托诉讼代理人：袁敏，福建宁美律师事务所律师。 被告：蔡连用，男，1963年12月24日出生，汉族，住福建省霞浦县。 被告：阮金茶，女，1969年9月27日出生，汉族，住福建省霞浦县，系蔡连用配偶。 被告：阮义朋，男，1967年7月15日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区。 被告：龚汝贯，男，1966年2月3日出生，汉族，住福建省霞浦县。 原告中华联合财产保险股份有限公司宁德中心支公司（以下简称“中联财保宁德支公司”）与被告蔡连用、阮金茶、阮义朋、龚汝贯保证合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中联财保宁德支公司的委托诉讼代理人袁敏、被告蔡连用到庭参加诉讼，被告阮金茶、阮义朋、龚汝贯经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中联财保宁德支公司向本院提出诉讼请求：1.判令蔡连用、阮金茶立即偿还代偿款227683.18元及自2019年12月12日起至还清款项之日止按年利率24%计算的违约金；2.判令蔡连用、阮金茶承担中联财保宁德支公司为实现债权支付的律师费12226.59元；3.判令阮义朋、龚汝贯对蔡连用、阮金茶的上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任。事实与理由：蔡连用因购买农资和农业生产所需流动资金，于2018年4月24日与重庆两江新区盛际小额货款有限公司（以下简称“盛际公司”）签署《京农贷借款合同》，盛际公司于次日发放贷款250000元，贷款期限12个月，货款到期日为2019年4月24日，货款月利率为0.7%，还款方式为每期还息，到期还本。合同约定，逾期违约金按当期未还金额的日千分之0.5计算。为保证按约履行还款义务，蔡连用向中联财保宁德支公司投保借款人履约保证保险。同时，中联财保宁德支公司与蔡连用、阮义朋、龚汝贯签订了《反担保合同》，约定了反担保范围、保证方式、违约责任等内容。蔡连用向盛际公司贷款后，不按约履行还款义务，截止至2019年6月28日，拖欠贷款本金250000元、利息6416.3元、违约金4887.89元，共计261304.19元，中联财保宁德支公司于2019年12月5日代蔡连用赔付了252683.18元，盛际公司于2019年12月12日出具了《代偿确认及权益转让书》，将其对蔡连用享有的债权转让给中联财保宁德支公司。中联财保宁德支公司代蔡连用偿还债务后，扣除蔡连用原缴纳的贷款金额10%的保证金后，蔡连用尚欠中联财保宁德支公司227683.18元。 蔡连用辩称，向保险公司交了押金54000元应予扣除，扣除后总贷款额196000元虽无力偿还但会偿还，律师费无力偿还。 阮金茶、阮义朋、龚汝贯未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无争议的证据《京农贷借款合同》《借款人履约保证保险单》《借款人履约保证保险投保单》《反担保合同》、配偶确认书、付款电子回单、催款通知书、索赔申请书、索赔明细表、快钱付款凭证、还款明细、代偿确认及权益转让书、委托代理合同及发票等，本院予以确认并在卷佐证。 本案争议的事实是：一、蔡连用应偿还的代偿款数额；二、蔡连用收到中联财保宁德支公司通知书的时间。 针对本案争议的问题一，本院分析认定如下：蔡连用向盛际公司贷款250000元，蔡连用主张其缴纳的保证金54000元及该部分利息应予以扣除，但除中联财保宁德支公司自认的25000元外，蔡连用对其中29000元未提供证据证明，不予认定。结合双方陈述，可以认定盛际公司提前收取贷款本金10%的保证金25000元，蔡连用实际贷款金额为225000元。《催款通知书》载明蔡连用应向盛际公司支付贷款本金250000元、利息6416.3元、违约金4887.89元，合计261304.19元。快钱付款凭证载明中华联合财产保险有限公司向盛际公司付款252683.18元，实际付利息及违约金2683.18元，远低于盛际公司要求蔡连用支付的利息及违约金11304.19元的90%。综上，盛际公司未要求中联财保宁德支公司支付保证金25000元部分的利息及违约金，对代偿款227683.18元予以确认。 针对本案争议的问题二，本院分析认定如下：《反担保合同》约定，“……本反担保人保证在收到甲方通知书后五个工作日内无条件地代为清偿……”中联联保宁德支公司未提供证据证明其向蔡连用发出通知书，蔡连用收到通知书的时间应认定为其收到起诉状副本之日即2020年6月16日。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 蔡连用向盛际公司贷款，双方签订了《京农贷借款合同》，合同约定，借款金额250000元，贷款日期为贷款发放之日即2018年4月25日，借款期限12个月，贷款月利率为0.7%，还款方式为每期还息，到期还本等。为保证借款合同的履行，蔡连用向中联财保宁德支公司投保借款人履约保证保险，由中联财保宁德支公司为蔡连用“京农贷”项下的贷款提供保证责任。同时，中联财保宁德支公司与蔡连用、阮义朋、龚汝贯签订《反担保合同》，约定中联财保宁德支公司在承担上述保证责任后，取得代位求偿权，可向蔡连用、阮义朋、龚汝贯追偿上述债务，并约定了反担保范围，包括因反担保合同及借款合同产生的本金、利息、违约金、律师费等；反担保保证方式为连带责任保证；蔡连用未按约履行债务的，应在收到中联财保宁德支公司通知书后5个工作日内无条件清偿；超过约定还款时间的，须向中联财保宁德支公司支付逾期还款额的每日1‰的违约金。蔡连用向盛际公司贷款后，未按约履行还款义务，截止至2019年6月28日，结欠贷款本金250000元、利息6416.3元、违约金4887.89元，共计261304.19元。中联财保宁德支公司于2019年12月5日代蔡连用赔付了252683.18元。中联财保宁德支公司赔付后，盛际公司于2019年12月12日出具了《代偿确认及权益转让书》，将其对蔡连用享有的债权转让给中联财保宁德支公司。扣除向盛际公司缴纳的贷款金额10%的保证金，蔡连用实际尚欠代偿款227683.18元。中联财保宁德支公司为本案诉讼支付律师费12226.59元。蔡连用于2020年6月16日收到中联财保宁德支公司发出的通知书。另查明，蔡连用、阮金茶系夫妻关系，阮金茶确认本案担保债务属于夫妻共同债务。 本院认为，《京农贷借款合同》《借款人履约保证保险单》《反担保合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。蔡连用尚欠中联财保宁德支公司代偿款227683.18元，应予偿还。根据《反担保合同》约定，中联财保宁德支公司代偿债务后，蔡连用应在5个工作日内即2020年6月23日内向中联财保宁德支公司清偿，蔡连用未在约定期限清偿，应承担违约责任。中联财保宁德支公司自愿将利息调整为按年利率24%计算，系其自行处分民事权利的行为，不违反法律法规规定。中联财保宁德支公司的请求未包括蔡连用主张应扣除的保证金25000元及利息，故其请求蔡连用支付代偿款227683.18元及按年利率24%计算的违约金，符合法律规定，予以支持；其请求违约金的起算时间即2019年12月12日，不当，应调整为2020年6月24日。蔡连用主张其缴纳的保证金54000元及该部分利息应予扣除，但对其中29000元未提供证据证明，对该部分不予支持。中联财保宁德支公司请求蔡连用支付律师费损失12226.59元，符合法律规定，予以支持。阮金茶确认上述债务属于夫妻共同债务，应承担共同偿还责任。阮义朋、龚汝贯为上述债务提供连带责任保证，应承担连带清偿责任。阮义朋、龚汝贯承担保证责任后，有权向蔡连用、阮金茶追偿。阮金茶、阮义朋、龚汝贯经传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃诉讼权利，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、蔡连用、阮金茶应于本判决生效之日起十日内偿还中华联合财产保险股份有限公司宁德中心支公司代偿款227683.18元及自2020年6月24日起至清偿日止按年利率24%计算的违约金； 二、蔡连用、阮金茶应于本判决生效之日起十日内支付中华联合财产保险股份有限公司宁德中心支公司的律师费损失12226.59元； 三、阮义朋、龚汝贯对上述第一、二项还款承担连带清偿责任； 四、阮义朋、龚汝贯承担保证责任后，有权向蔡连用、阮金茶追偿； 五、驳回中华联合财产保险股份有限公司宁德中心支公司的其他诉讼请求。 本案受理费减半收取计2450元，由蔡连用、阮金茶、阮义朋、龚汝贯负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审判员  黄家华 二〇二〇年八月四日 书记员  刘惠珍 附注： 一、主要法律条文 《中华人民共和国担保法》 第四条第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。 反担保适用本法担保的规定。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行提示 本判决申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效关于中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。