广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初4227号原告：广发银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市江城区*******。（《诉讼文书送达地址确认书》载明原告的送达地址为阳江市江城区**************，联系人罗军，联系电话133*****988）负责人：罗玉谨，该行行长。委托诉讼代理人：陈俏霖，该行员工。委托诉讼代理人：黄平松，该行员工。被告：黄泳源，男，1989年1月6日生，汉族，户籍所在地云浮市郁南县******委会新开㙟村15号，经常居住地阳江市阳东区***********，公民身份号码：445************410。被告：林荔琼，女，1990年2月16日生，汉族，户籍所在地云浮市郁南县**************，经常居住地阳江市阳东区***********，公民身份号码：445************463。原告广发银行股份有限公司阳江分行（下简称广发银行阳江分行）诉被告黄泳源、林荔琼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月25日立案受理后，依法由审判员杨冬霞适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广发银行阳江分行的委托诉讼代理人陈俏霖到庭参加诉讼；被告黄泳源、林荔琼经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行阳江分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告黄泳源签订的《生意人卡（生意红）申请表》（编号为：1601181063）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119169000118）和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：119**********001）；2.被告黄泳源归还给原告本金39247.03元和利息、罚息、复利（计至2020年5月6日为止利息1109.52元、罚息170.37元、复利17.43元,合计40544.35元，从2020年5月7日起按《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》约定的计收逾期贷款利息、罚息的标准计算至还清欠款之日止）；3.被告林荔琼对被告黄泳源所欠原告的上述债务承担共同清偿责任；4.两被告承担本案所有诉讼费用。事实与理由：2016年1月8日，原告与被告黄泳源签订《生意人卡（生意红）申请表》（编号为：1601181063）。该申请表订明：被告黄泳源向原告申请贷款25万元。经原告审批后，在《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119169000118）核准发放给被告的贷款额度为20万元，额度期限5年，月利率为1.5%，循环额度，逾期需缴交罚息，罚息额按逾期欠款部分在原利率基础上加收30%计算罚息直到还清止。《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。原告与被告黄泳源建立借贷关系是在被告黄泳源与被告林荔琼婚姻关系存续期间，该贷款属被告黄泳源和被告林荔琼的共同债务，被告林荔琼应对被告黄泳源所负的债务承担共同清偿责任。建立借贷关系后，原告与被告黄泳源签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：119**********001），原告于2016年1月25日发放了贷款20万元给被告黄泳源,履行了合同约定义务。被告黄泳源偿还款项后，在20万循环额度有效期内，原告先后于2017年7月8日发放1.3万元、2017年9月20日发放5万元、2017年9月20日发放7万元、2017年9月21日发放2万元、2017年9月22日发放2.1万元、2017年10月28日发放1.06万元、2017年12月12日发放1万元，共7笔给被告黄泳源。被告黄泳源借款后供款至2020年3月5日，从2020年3月6日至今拖欠供款，计至2020年5月6日，被告黄泳源尚拖欠原告贷款本金39247.03元、利息1109.52元、罚息170.37元、复利17.43元,合计40544.35元，已构成违约。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请支持原告的诉讼请求。被告黄泳源、林荔琼未答辩，在举证期间内亦未向本院提供证据。经审理查明：2016年1月8日，被告黄泳源向原告广发银行阳江分行提交《生意人卡（生意红）申请表》（编号：1601181063），《生意人卡（生意红）申请表》中约定：申请贷款金额为25万元，还款方式为等额本息法，以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；等等内容。被告黄泳源在“借款人”一栏签名确认。被告林荔琼在“借款人配偶”一栏签名确认。原告广发银行阳江分行审查被告黄泳源的申请材料后，与被告黄泳源签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：119169000118），《个人信用贷款核准通知书（额度）》约定：原告授信被告黄泳源的额度为200000元，额度为循环额度，有效期限自2016年1月25日起至2021年1月25日止，用途为生产经营，还款方式为等额本息法，还款日为每月6日，贷款利率为月利率1.5%，放款卡号和还款卡号均为621*************728；等等内容。被告黄泳源与原告于同日签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：119169000118*001），原告于当天将贷款200000元发放至被告黄泳源的账户。被告还清该笔借款后，在借款额度内多次向原告申请借款，原告先后于2017年7月8日发放1.3万元、2017年9月20日发放5万元、2017年9月20日发放7万元、2017年9月21日发放2万元、2017年9月22日发放2.1万元、2017年10月28日发放1.06万元、2017年12月12日发放1万元，共7笔借款给被告黄泳源。被告黄泳源借款后正常供款至2020年3月5日，从2020年3月6日至今拖欠供款，计至2020年5月6日止尚欠贷款本金39247.03元，利息1109.52元，罚息170.37元，复利17.43元。经原告催收无果，遂向本院提起诉讼，请求判如诉称。另查明，被告黄泳源与林荔琼于2011年8月18日登记结婚。庭审中，原告自认被告在起诉后偿还了部分借款本息，截至2020年6月22日，被告黄泳源尚欠原告借款本金25985.86元，利息549.07元，罚息63.20元，复利4.06元，合计26602.19元。以上事实有原告提供《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书》、借据台账明细、被告黄泳源、林荔琼的身份证复印件、个人对账单、结婚登记审查处理表等证据和庭审笔录证实，本院予以确认。本院认为：被告黄泳源向原告提交《生意人卡（生意红）申请表》，原告与被告黄泳源签订《个人信用贷款核准通知书》，双方形成借款合同关系，是双方的真实意思表示，主体适格，内容合法，是有效的合同，应受法律保护。原告广发银行阳江分行按照合同约定向被告黄泳源发放借款200000元，并在借款额度内多次向被告发放贷款，被告黄泳源没有按照合同约定如期还款，已构成违约，截至2020年6月22日，被告黄泳源尚欠贷款本金25985.86元，利息549.07元，罚息63.20元，复利4.06元，事实清楚，证据充分，本院予以认定。因被告未依照约定按期偿还借款，构成违约，根据《生意人卡（生意红）申请表》载明条款的约定，原告有权解除合同及宣布贷款本息提前到期，现原告请求解除与被告黄泳源签订的《生意人卡（生意红）申请表》（编号为：1601181063）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119169000118），并请求被告黄泳源偿还借款本金25985.86元及利息、罚息、复利（截至2020年6月22日，利息549.07元，罚息63.20元，复利4.06元，2020年6月23日起至被告还清之日止的利息、罚息按照《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》的约定计算），合法合理，本院予以支持。对于《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：119**********001）项下的借款200000元，由于该笔借款已经偿还完毕，故无需再解除《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：119**********001）。本案涉诉借款发生在被告黄泳源与被告林荔琼的夫妻关系存续期间，且被告林荔琼在《生意人卡（生意红）申请表》中“借款人配偶”一栏签名确认，故本案借款应属于被告黄泳源与林荔琼的共同意思表示，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，应认定为被告黄泳源与林荔琼的夫妻共同债务，被告林荔琼应对被告黄泳源的上述债务承担共同清偿责任。被告黄泳源、林荔琼经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司阳江分行与被告黄泳源签订的《生意人卡（生意红）申请表》（编号为：1601181063）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119169000118）；二、限被告黄泳源在本判决发生法律效力之日起十日内偿还本金25985.86元及利息、罚息、复利（截至2020年6月22日，利息549.07元，罚息63.20元，复利4.06元，2020年6月23日起至被告还清之日止的利息、罚息按照《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》的约定计算）给原告广发银行股份有限公司阳江分行；三、被告林荔琼对上述第二项确定的债务承担共同偿还责任；四、驳回原告广发银行股份有限公司阳江分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费406元（原告已预缴），由被告黄泳源、林荔琼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 员 杨冬霞二〇二〇年七月三十一日法官助理 李成香书 记 员 冯奕馨附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。