沈阳市辽中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽0115民初697号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区。 法定代表人：孙建平，系董事长。 委托诉讼代理人：宋扬，系辽宁京阙律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐积鹏，系辽宁京阙律师事务所实习律师。 被告：尹小刚，男，1982年1月4日出生，汉族，住沈阳市辽中区，系居民。 原告中国平安财产保险股份有限公司与被告尹小刚追偿权纠纷一案，本院于2020年3月4日立案后，依法由审判员孙海志担任审判长并主审与审判员李智、人民陪审员邱四平组成合议庭，于2020年8月19日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人宋扬到庭参加诉讼。被告尹小刚经本院合法传唤无正当理由仍未到庭参加诉讼，故本案缺席受理，现已审理终结。 原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求贵院依法判令被告向原告支付由原告代偿的借款本息计人民币12351.78元；2、请求贵院依法判令被告向原告支付保费计人民币936.03元；3、请求贵院依法判令被告支付自2013年5月6日起至给付之日的违约金暂计1000元（以12351.78元为基数，按年利率24%计算，自理赔之日起至给付之日止）；4、本案原告已支付的律师费500元由被告承担；5、本案的案件受理费由被告承担。 事实与理由：2012年4月17日，被告与中国光大银行股份有限公司沈阳分行签订《个人贷款合同》，银行于同日向被告发放了贷款，被告与银行之间借贷法律关系成立。被告在原告处为上述贷款投保，原告与被告签订《平安个人贷款保证保险单》，约定如被告上诉贷款逾期达到80天，原告依据保证保险单特别约定第三款为被告向银行理赔，原告理赔后超过30天，被告仍未向原告偿还理赔款项和保费，则被告应以理赔金额和保费金额为基数，按每日千分之一向被告支付违约金，因约定的违约金过高，故调整为按年利率24%计算。2013年4月7日，原告为被告向银行理赔12351.78元，故取得向被告追偿的权利。经原告多次催要，被告至今未能履行还款义务，原告无奈诉至贵院，请求贵院依法维护原告合法权益。 庭审中原告对起诉状变更为：第二项诉讼请求变更为请求贵院依法判令被告向原告支付保费计人民币701元；第三项诉讼请求变更为请求贵院依法判令被告支付自2013年4月7日起至给付之日的违约金暂计1000元（以12351.78元为基数，按年利率24%计算，自理赔之日起至给付之日止）。 原告为支持自己的主张提交了以下证据：1、《个人贷款合同》，证明被告向中国光大银行股份有限公司沈阳分行借款事实，借贷法律关系成立；2、《保证保险保险单》证明原被告约定担保的金额及每月保费，特别条款约定拖欠任何一期贷款超过80天则进行理赔。保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；3、代偿债务确认书、代偿债务通知书证明2013年4月7日原告向中国光大银行股份有限公司沈阳分行代偿12351.78，其中包含被告的剩余本金12017.68元，贷款利息323.24元，逾期罚息10.86元；4、被告的该项贷款还款明细及数据明细表，证明被告的偿还本金、利息、罚息、保费、违约金情况以及尚欠本金、利息、罚息、保费、违约金情况；5、原告的催收证明，证明原告在起诉前曾向被告主张过自己的权利。 被告尹小刚未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 本院经审理查明认定事实如下：2012年4月17日，被告与中国光大银行股份有限公司沈阳分行签订《个人贷款合同》，借款金额为1.5万元，借款期限为36个月。自2012年4月17日至2015年4月17日。本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.65%上浮40%执行；本合同项下首期执行贷款利率为9.31%。如遇国家利率调整，浮动利率按照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。罚息为借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。在此期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。2012年4月16日，原告与被告签订《平安个人消费信贷保证保险保险单》，双方约定，原告为被告与中国光大银行股份有限公司沈阳分行签订的《个人贷款合同》提供保证保险，被告为投保人，原告为保险人，中国光大银行股份有限公司沈阳分行为被保险人，保险合同中约定：保证保险金额为17835元，每月保险费金额为263元，每月保费率为1.75%；保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。双方在合同中特别约定：1、投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应交保险费。2、投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行理赔。3、保险人赔偿后,投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4、未支付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费。5、投保人发生逾期或提前还款的，保险人均有权催回未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权催回未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。中国光大银行股份有限公司沈阳分行依约向被告发放贷款。后因被告未按约定及时还款，原告于2013年4月7日向中国光大银行股份有限公司沈阳分行进行了赔付，赔付金额为12351.78元，其中包含被告的剩余本金12017.68元，贷款利息323.24元，罚息10.86元。数据明细表显示被告实际欠原告的保费为936.03元，因保单中约定被告拖欠任何一期贷款达到80天，原告即自动理赔，原告现只主张该80天的保费为701元。 本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告尹小刚经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院对原告提供的证据予以确认。本案中，原被告双方签订的《平安个人贷款保证保险保险单》为有效合同。现因被告尹小刚未向案外人中国光大银行股份有限公司沈阳分行如约还款，且原告中国平安财产保险股份有限公司已向该银行代为清偿了被告尹小刚拖欠的借款本息，故原告中国平安财产保险股份有限公司取得了对被告尹小刚的追偿权。据此，本院对原告中国平安财产保险股份有限公司对被告尹小刚偿还借款本息12351.78元的诉讼请求予以支持。关于原告中国平安财产保险股份有限公司主张被告尹小刚给付保险费用的诉讼请求，因原被告签订的保险合同对保险费用已约定，且该约定并未违反相关法律规定，故对于原告的此项诉讼请求，本院予以支持。关于原告中国平安财产保险股份有限公司要求被告尹小刚支付违约金的诉讼请求，该请求为原告代偿后的利息损失，而双方约定的日千分之一的违约金计算标准过高，应以原告中国平安财产保险股份有限公司代为偿还的金额为计算基数，以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心同期一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍计算为宜。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十九条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条之规定，判决如下： 一、被告尹小刚给付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿的借款本息合计12351.78元。 二、被告尹小刚给付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费701元。 三、被告尹小刚给付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款项的利息损失（计算方法：以12351.78元为本金基数从2013年4月7日起，以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心同期一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍计算，至实际还款之日止）。 四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 以上款项限本判决生效后3日内履行。如逾期则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费170元，公告费560元，由被告尹小刚承担，并随上款一并给付原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。 审 判 长  孙海志 审 判 员  李 智 人民陪审员  邱四平 二〇二〇年八月二十四日 法官助理郑凯元 书记员安翌