福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0203民初3748号 原告：刘迅，男，1959年7月27日出生，汉族，住厦门市思明区。 委托诉讼代理人：李明全、张巧琳（实习），上海协力（厦门）律师事务所律师。 被告：郑明蓉，女，1968年4月22日出生，汉族，住厦门市思明区。 被告：郑明程，男，1972年9月4日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。 上述被告共同委托诉讼代理人：林??，福建远大联盟律师事务所律师。 原告刘迅与被告郑明蓉、郑明程民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月3日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告刘迅的委托诉讼代理人李明全、张巧琳，被告郑明蓉及被告郑明蓉、郑明程共同委托诉讼代理人林??到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 刘迅向本院提出诉讼请求：1、判决郑明蓉、郑明程偿还借款本金3289519.92元及资金占用费31509.38元；2、判令郑明蓉、郑明程支付逾期利息（以欠款本金3289519.92元为基数，按年利率6%计算，自2019年12月8日起计算至清偿欠款之日止）；3、本案诉讼费、保全费5000元、保全担保费5071.32元由郑明蓉、郑明程共同承担；4、郑明程对郑明蓉上述债务承担连带保证责任。事实与理由：王如意系刘迅妻子，系郑明蓉好友，其为帮助郑明蓉，在郑明蓉请求下用刘迅、刘子亮名下房产作抵押贷款。2018年6月29日，刘迅、刘子亮、林媛媛、王如意作为借款方向中国民生银行有限公司厦门分行贷款4390000元，贷款利率按中国人民银行公布的放款当日的同期贷款基准利率上浮55%，指定收款人郑明蓉。2018年7月3、4日，郑明蓉收到4390000元，郑明蓉向刘迅出具一份《借条》，载明郑明蓉向刘迅借款4400000元，还款日期2019年7月2日，确认收到刘迅转款。借款后，自2018年7月份至2019年6月份，郑明蓉每个月支付刘迅110000元。2019年7月，郑明蓉支付刘迅40000元。郑明蓉合计支付刘迅1375000元，抵扣刘迅还银行贷款利息多出部分还款冲抵本金，截至2019年9月，郑明蓉尚欠刘迅借款本金3289519.92元，利息31509.3803元。2019年7月4日，郑明蓉向刘迅出具一份《借据》载明：郑明蓉于2018年5月5日至7月2日向刘迅借款共计6700000元，其中刘迅转款出借4400000元。月利率按双方约定，还款期延至2019年12月7日前归还。上述借款由实际用款人郑明蓉之亲胞弟郑明程提供担保。郑明蓉作为借款人签字，郑明程作为担保人签字。后，郑明蓉未再还款。 郑明蓉辩称，讼争《借条》、《借据》依法应认定为无效。讼争借款是在刘迅转贷银行贷款和偿还银行贷款过程中逐步增加的。刘迅向其出借款项时，扣除了“砍头息”。郑明程不是实际用款人。综上所述，刘迅的诉讼请求没有事实和法律依据，依法不应得到支持。 郑明程辩称，同意郑明蓉答辩意见。郑明蓉与其他人也存在大额款项往来，不能因其与郑明程之间存在款项往来，而认定郑明程为讼争借款的实际使用人。原告主张郑明程同时承担共同还款责任以及承担连带保证责任，相互矛盾，应当二择其一提出诉求。郑明程作为保证人的保证责任已经因超过保证期限而免除。讼争借据是无效的，因主合同无效，保证合同也无效，因此郑明程的保证责任也应当免除。郑明程不是实际用款人。刘迅的诉讼请求没有事实和法律依据，依法不应得到支持。 本院经审理认定事实如下：王如意系刘迅妻子，其应郑明蓉请求用刘迅、刘子亮名下房产作抵押贷款。2018年6月29日，刘迅、刘子亮、林媛媛、王如意作为借款方向中国民生银行有限公司厦门分行贷款4390000元，贷款利率按中国人民银行公布的放款当日的同期贷款基准利率上浮55%，指定收款人郑明蓉。2018年7月3、4日，郑明蓉收到4390000元，郑明蓉向刘迅出具一份《借条》，载明郑明蓉向刘迅借款4400000元，还款日期2019年7月2日，确认收到刘迅转款。借款期间，郑明蓉向郑明程转款270多万元。借款后，自2018年7月份至2019年6月份，郑明蓉每个月按月利率2.5%支付刘迅利息110000元。2019年7月，郑明蓉支付刘迅利息40000元。郑明蓉合计支付刘迅1375000元，抵扣刘迅还银行贷款利息多出部分还款冲抵本金，截至2019年9月，郑明蓉尚欠刘迅借款本金3289519.92元，利息31509.3803元。2019年7月4日，郑明蓉向刘迅出具一份《借据》载明：郑明蓉于2018年5月5日至7月2日向刘迅借款共计6700000元，其中刘迅转款出借4400000元。月利率按双方约定，还款期延至2019年12月7日前归还。上述借款由实际用款人郑明蓉之亲胞弟郑明程提供担保。郑明蓉作为借款人签字，郑明程作为担保人签字。后，郑明蓉未再还款。刘迅遂诉至法院，并申请诉讼保全支付保全费5000元、保全担保费5071.32元。审理中，刘迅提供了王如意与郑明蓉的微信聊天记录，提到“因为之前不知道你是借给你弟否则我打死都不会借给你”。 以上事实有：刘迅提供的《借条》、《借据》、银行转款凭证、微信聊天记录、郑明蓉提供的银行转款凭证、微信聊天记录等，刘迅及郑明蓉、郑明程的庭审陈述为证。 本院认为，刘迅从民生银行贷款借给郑明蓉牟取高利的民间借贷行为，扰乱了信贷秩序，系无效行为。刘迅已经向郑明蓉支付借款4390000元，郑明蓉未能依约还款，已经构成违约。刘迅主动放弃高利主张郑明蓉返还借款本金及银行贷款利息、资金占用费和承担诉讼保全费5000元、诉讼保全保险费5071.32元，符合事实与法律依据，应予以支持。刘迅主张郑明程是讼争借款的实际使用人请求郑明程承担共同还款责任，缺乏法律依据，不予支持。郑明蓉向刘迅借款期间向郑明程转款270多万元和王如意与郑明蓉的微信聊天记录，提到“因为之前不知道你是借给你弟否则我打死都不会借给你”，相互印证，可以认定郑明蓉又把讼争借款出借郑明程，郑明程未能还款，已经构成违约。讼争主合同无效而导致郑明程与刘迅签订的担保合同无效，担保人郑明程存有过错，郑明程理应对郑明蓉的上述债务承担三分之一连带清偿责任。刘迅已经在法定保证期间向郑明程主张债权，郑明程主张刘迅未在法定保证期间主张承担保证责任，其免除保证责任，缺乏事实与法律依据，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第（一）项，《全国法院民商事审判工作会议纪要》第52条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告郑明蓉应于本判决生效之日起十日内向原告刘迅支付借款本金3289519.92元及资金占用费31509.38元。 二、被告郑明蓉应于本判决生效之日起十日内向原告刘迅支付逾期利息（以欠款本金3289519.92元为基数，按年利率6%计算，自2019年12月8日起计算至清偿欠款之日止），同时支付保全费5000元、保全担保费5071.32元。 三、被告郑明程对被告郑明蓉的上述（一）、（二）债务承担三分之一连带担保责任。 四、驳回原告刘迅的其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费16735元，由被告郑明蓉承担；被告郑明程、郑明蓉连带承担其中5578元。款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，应向本院主动报告财产状况，并不得有隐匿、转移财产或高消费行为。本条款即为执行通知，本案进入执行后，人民法院不再另行发出执行通知。违反本条规定的，人民法院可以依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  曾燕珍 二〇二〇年八月二十五日 书记员  朱贝妮 附件：本案所适用的法律、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行担保责任，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十六条连带责任的保证期间连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第八条主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任；担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担连带责任。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效： （一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的； （二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的； （三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的； （四）违背社会公序良俗的； （五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的 《全国法院民商事审判工作会议纪要》 52.【高利转贷】民间借贷中，出借人的资金必须是自有资金。出借人套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人的民间借贷行为，既增加了融资成本，又扰乱了信贷秩序，根据民间借贷司法解释第14条第1项的规定，应当认定此类民间借贷行为无效。人民法院在适用该条规定时，应当注意把握以下几点：一是要审查出借人的资金来源。借款人能够举证证明在签订借款合同时出借人尚欠银行贷款未还的，一般可以推定为出借人套取信贷资金，但出借人能够举反证予以推翻的除外；二是从宽认定“高利”转贷行为的标准，只要出借人通过转贷行为牟利的，就可以认定为是“高利”转贷行为；三是对该条规定的“借款人事先知道或者应当知道的”要件，不宜把握过苛。实践中，只要出借人在签订借款合同时存在尚欠银行贷款未还事实的，一般可以认为满足了该条规定的“借款人事先知道或者应当知道”这一要件。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。