江苏省靖江市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1282民初2118号原告：中国建设银行股份有限公司靖江支行，统一社会信用代码9132128270399040XY，住所地靖江市骥江路**国贸大厦东侧**。负责人：叶军，行长。委托诉讼代理人：徐荣榜，江苏天滋律师事务所律师。被告：朱剑，男，汉族，1991年9月14日出生，住靖江市，约定的送达地址靖江市。被告：王德玲，女，汉族，1990年2月12日出生，户籍地靖江市，现住靖江市。原告中国建设银行股份有限公司靖江支行与被告朱剑、王德玲为信用卡纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人徐荣榜到庭参加诉讼，被告朱剑、王德玲经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令两被告立即向原告偿还欠款本金73101.49元、应收费用11988.10元及至还款之日止的利息（至2019年9月30日利息为9843.22元，之后的利息及应收费用按照双方的约定计算）、赔偿律师代理费1000元；2.本案诉讼费由两被告承担。案件审理过程中，原告变更诉讼请求1为：判令被告朱剑立即向原告偿还欠款本金73101.49元、应收费用11988.10元及至还款之日止的利息、复利（均按日利率万分之五计算）；被告王德玲对分期通业务欠款73406.60元承担共同还款责任，赔偿律师代理费1000元。事实和理由：2015年8月23日，被告朱剑向原告申请办理Visa普卡；2016年12月22日，被告朱剑向原告申请办理ETC交通龙卡，并申明遵守领用协议的各项规则。原告审核后，分别向被告朱剑发放了卡号为27×××80的Visa普卡、21×××22的ETC交通龙卡各1张。2017年7月12日，被告朱剑向原告申请龙卡信用卡分期通业务，申请金额为11万元，分期期数36期、手续费率0.4%（即每期手续费金额440元），被告王德玲承诺作为上述分期付款业务的共同还款人。2017年7月24日，原告将11万元发放至被告朱剑21×××22的龙卡信用卡账户，被告朱剑持卡消费后原告进行分期记账，但被告朱剑未能按时还款。截至2019年9月30日，被告朱剑名下卡号为27×××80的Visa普卡尚欠原告透支本金75.16元、应收费用20.01元（即四期逾期还款违约金）、利息19.44元，合计114.61元；21×××22的ETC交通龙卡尚欠透支本金73026.33元、利息9823.78元、费用11968.09元（即四期逾期还款违约金2471.05元、分期手续费9497.04元），合计94818.20元。另，原告为提起诉讼委托江苏天滋律师事务所代理本案，约定支付律师代理费1000元。被告朱剑、王德玲均未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.2015年8月23日中国建设银行龙卡信用卡申请表、领用协议、征信审核作业表各1份，2016年12月22日交通龙卡IC信用卡申请表、领用协议各1份；2.2017年7月12日龙卡信用卡分期通业务申请表、征信审批表、龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款、共同还款人约定书各1份；3.交易明细、对账单各2份；4.信用卡章程、收费标准、领用协议打印件各1份；5.委托合同1份。本院审查后认为，原告提供的上述证据来源合法、内容互相印证，形成证据链，能够作为本案认定事实的依据，本院依法予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月23日，被告朱剑向原告申请办理Visa普卡，2016年12月22日，被告朱剑向原告申请办理ETC交通龙卡，并申明遵守领用协议的各项规则。原告审核后，向被告朱剑发放了卡号为27×××80的Visa普卡、21×××22的ETC交通龙卡各1张。2017年7月12日，被告朱剑向原告申请龙卡信用卡分期通业务，申请金额为11万元，分期期数36期、手续费率0.4%，并申明自愿遵守龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款的规定。原告审核后，于2017年7月24日向被告朱剑名下卡号为21×××22的信用卡账户发放了分期通借款11万元，并进行分期记账，分期期数36期，分期手续费率0.4%（即每期手续费金额440元），被告王德玲向原告出具共同还款人约定书，声明与被告朱剑系夫妻关系，知晓并同意被告朱剑办理信用卡分期付款业务，并承诺作为共同还款人，履行还款义务。领用协议载明，甲方（信用卡申请人）在到期还款日（含）前不能或不愿偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费、分期付款、圈存交易款项不再享受免息还款待遇。乙方（中国建设银行股份有限公司）对甲方不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累积欠款余额（不含费用）乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方提取现金时，须按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金（即逾期还款违约金），滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。甲方账户发生欠款后的第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达最低还款额，乙方无需事先通知或催告甲方，有权降低甲方信用额度、降低甲方登记、冻结甲方账户、收回、停用甲方信用卡（电子现金账户除外），并可授权所属机构和特约商户没收信用卡，甲方应立即偿还所有欠款，并应赔偿乙方因此受到的损失。分期通业务规定载明，分期业务每期应还本金金额在账单日入账并全额计入分期卡最低还款额，且自入账日起占用客户信用额度。每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数，每期应还本金金额计算精确到分位，对于每期应还本金金额不能被期数整除的，采用四舍五入的方式进行金额拆分，差额在最后一期进行调整。手续费收取方式为分期收取，手续费自申请人使用其龙卡信用卡完成分期交易后的首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额。申请人不履行债务，或申请人不履行与分期付款相关的协议，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金（即逾期还款违约金）等全部应还款项。龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行。后被告朱剑持卡消费，但未按领用协议、分期通业务规定的约定归还款项。截至2019年9月30日，被告朱剑名下27×××80的Visa普卡尚欠原告透支本金75.16元、应收费用20.01元（即四期逾期还款违约金）、利息19.44元，合计114.61元；21×××22的ETC交通龙卡尚欠透支本金73026.33元、利息9823.78元、费用11968.09元（即四期逾期还款违约金2471.05元、分期手续费9497.04元），合计94818.20元。其中，被告朱剑名下21×××22的ETC交通龙卡所结欠的透支款94818.20元中，分期通业务欠款本金为64166.60元、分期手续费为9240元，共计73406.60元，其余欠款为被告朱剑持该信用卡进行透支消费所产生并拖欠的款项。另，原告为提起诉讼委托江苏天滋律师事务所代理本案，约定支付律师代理费1000元，未实际支付。本院认为，贷记卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用支付工具。被告朱剑向原告申办信用卡及信用卡分期通业务，原告审核后根据约定提供了金融服务，被告朱剑在信用额度内消费后，应在到期还款日之前按约还款，其未按约还款已构成违约，依法应承担违约责任。现原告要求被告朱剑归还尚欠的透支款本金、利息、复利、分期手续费及逾期还款违约金等，符合双方的约定，且不违反法律规定，本院依法予以支持。被告王德玲向原告出具承诺函，承诺为被告朱剑办理的信用卡分期付款业务承担共同还款责任，现原告要求被告王德玲对分期通业务本金及分期手续费73406.60元承担共同还款责任，符合法律规定，本院依法亦予以支持。关于原告所主张的律师代理费，因原告所举领用协议、章程中并未对律师代理费有明确约定，且原告未提供证据证明律师代理费已实际支付，故本院依法不予支持。被告朱剑、王德玲经传票传唤，无正当理由未到庭应诉，系其放弃抗辩原告诉讼主张的权利，由此产生的不利法律后果，依法应由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱剑于判决生效后十日内归还原告中国建设银行股份有限公司靖江支行欠款94932.81元及自2019年10月1日起至实际还款之日止的利息、复利（利息以欠款本金73101.49元为基数、日利率万分之五计算，复利以原告信用卡系统出具的账单为准）；被告王德玲对分期通业务本金及分期手续费之和73406.60元承担共同还款责任。二、驳回原告中国建设银行股份有限公司靖江支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2198元，减半收取计1099元，由原告负担11元，被告朱剑、王德玲负担1088元（两被告负担的部分原告已预交，本院于判决生效后15日内退还，两被告于判决生效后10日内向本院缴纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份，副本三份，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费2198元（户名：江苏省泰州市中级人民法院，开户行：中国银行泰州分行营业部，账号：47×××53）。审 判 员 许安海二〇二〇年八月十二日法官助理 吴阳晨书 记 员 张 颖本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。