安徽省淮南市田家庵区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0403民初2575号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司淮南市分行，住所地安徽省淮南市田家庵区人民南路**舜耕社区明远综合楼****。 负责人：周永超，该分行行长。 委托诉讼代理人：程龙兵,系该分行员工。 委托诉讼代理人：程宇,安徽俊诚律师事务所律师。 被告：陈彬彬，女，1991年1月1日出生，汉族，住安徽省淮南市田家庵区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮南市分行（以下简称邮政储蓄淮南分行）与被告陈彬彬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月16日立案后，依法适用简易程序,于2020年8月24日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄淮南分行的委托诉讼代理人程宇到庭参加诉讼，被告陈彬彬经本院依法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政储蓄淮南分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈彬彬立即支付原告借款本金439734.43元，借款利息及罚息24867.11元（利息及罚息计算至2020年1月19日），本息合计464601.54元；2、依法判决被告陈彬彬给付原告自2020年1月20日起至实际还款日产生的利息及罚息，利随本清；3、判决原告对位于淮南市田家庵区房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿权；4、本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年4月25日，陈彬彬因购房需要向原告申请450000元贷款。2017年5月8日,陈彬彬与原告签订《个人购房／购车借款及担保合同》，合同约定陈彬彬借款450000元,用于购买位于淮南市田家庵区（建筑面积119.89平方米），第三条约定，借款期限360个月,自2017年6月1日至2047年6月1日,年利率4.9%;……还款方式:按月等额本息，第十一条罚息借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车购买商业用房的，则为50%）确定。……第十二条违约及违约责任借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本金,贷款人有权宣布贷款提前到期,要求借款人提前清偿全部或部分贷款及利息、罚息等及其它费用,处分抵押物,实现抵押权。借款人为了保证还款,对被告位于淮南市田家庵区办理了抵押登记。2017年6月1日,原告将450000元转入被告陈彬彬的账户,履行了合同义务。但被告自2018年1月起未按照约定还款。截止2020年1月19日,被告欠原告本金439734.43元,利息及罚息24867.11元,合计464601.54元。原告多次催要被告还款,被告拒不还款。现原告以被告未按约定偿还借款本金及利息为由起诉至法院，请求判如所请。 被告陈彬彬经本院依法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，也未在答辩期限内提交答辩意见。 原告围绕其诉讼请求依法提交了营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件、被告身份证复印件、《个人购房/购款及担保合同》、个人贷款放款但及借据复印件、审批意见表复印件、抵押物清单、不动产登记证明复印件、欠款明细打印件。对原告邮政储蓄淮南分行提交的上述证据材料,本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据原告的陈述和经审查确认的证据材料,本院认定事实如下: 2017年4月25日，陈彬彬因购房需要向原告申请450000元贷款。2017年5月8日,陈彬彬与原告签订《个人购房／购车借款及担保合同》，合同约定陈彬彬借款450000元,用于购买位于淮南市田家庵区（建筑面积119.89平方米），合同约定，借款期限360个月,自2017年6月1日至2047年6月1日,年利率4.9%，逾期利率6.37%，指定还款日为1日;……还款方式:按月等额本息，第十一条罚息借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车购买商业用房的，则为50%）确定。……第十二条违约及违约责任借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本金,贷款人有权宣布贷款提前到期,要求借款人提前清偿全部或部分贷款及利息、罚息等及其它费用,处分抵押物,实现抵押权。第二十二条抵押物的处分（一）发生下列情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿……1.借款人连续三个月或累计六个月未足额还款……贷款人依法可以处分抵押物的其他情形。2017年5月22日，原告对被告位于淮南市田家庵区办理了抵押登记，证号：皖（2017）淮南市不动产证明第0016871号。2017年6月1日,原告将450000元转入被告陈彬彬的账户为62×××02,原告履行了合同义务。虽然被告之前有正常还款，但自2018年1月起未按照约定还款。截止2020年1月19日,被告欠原告本金439734.43元,利息及罚息24867.11元,合计464601.54元。原告多次催要还款，但被告一直未予偿还。故原告诉至本院，要求判如所请。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。本案中，原、被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法、有效，被告应按照协议约定履行合同义务。因原告已按照合同约定向被告发放了借款资金，但被告未能按照合同约定履行还本付息义务已构成违约。因原告提交的《个人购房/购车借款及担保合同》、欠款明细打印件等证据显示被告尚欠原告借款本金439734.43元，且原告主张的利息、罚息24867.11元也未超过法律及双方合同约定，故原告要求被告偿还借款本金439734.43元、支付利息、罚息24867.11元的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。 依照《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条的规定：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。本案中，被告未按住房贷款合同约定及时足额偿还借款本息，违反了合同约定，应当承担违约责任。原告基于借款合同约定向被告主张偿还借款本息的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。被告自2020年1月20日起应继续以借款本金439734.43元为基数按合同约定利率支付原告利息、罚息至借款本金实际付清之日止。因案涉借款是个人住房贷款，原、被告已对案涉房屋办理了抵押权登记，被告理应以其所有的淮南市田家庵区房屋对案涉借款本息及相关费用承担抵押担保责任，故原告要求以被告名下位于淮南市田家庵区的房屋对借款本息承担抵押担保责任并就拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。被告陈彬彬经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证、辩论的权利，应当承担举证不能的法律后果，本院依法对被告陈彬彬缺席判决。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈彬彬于本判决书生效起十日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮南市分行本金439734.43元，支付利息、罚息24867.11元，合计464601.54元；被告陈彬彬自2020年1月20日起应继续以借款本金439734.43元为基数按合同约定利率支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮南市分行利息、罚息至借款本金实际付清之日止； 二、被告陈彬彬以其所有的位于淮南市田家庵区的房屋对本判决第一项给付义务承担抵押担保责任，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮南市分行有权对该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。 案件受理费8269元，依法减半收取4134.5元，由被告陈彬彬负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  李小柱 二〇二〇年八月二十五日 法官助理丁玲玲 书记员杜金山 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 《中华人民共和国担保法》 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。