陕西省安康市汉滨区人民法院民 事 判 决 书（2020）陕0902民初16号原告：中国工商银行股份有限公司安康汉滨支行，住所地：陕西省安康市汉滨区。统一社会信用代码： 委托代理人：陈磊，陕西政源律师事务所律师。被告：胡玲，女，汉族，生于1972年4月6日，住陕西省安康市汉滨区，高中文化程度，西安和喜母婴家政员工，身份证号码：612XXXXXXXXXXXXXXX。被告：涂术强，男，汉族，生于1972年10月24日，住陕西省安康市汉滨区，身份证号码：612XXXXXXXXXXXXXXX。原告中国工商银行股份有限公司安康汉滨支行（以下简称“工行汉滨支行”）与被告胡玲、涂术强金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行汉滨支行的委托代理人陈磊，被告胡玲到庭参加了诉讼，涂术强经公告传唤未到庭参加诉讼，本院按照缺席程序进行了审理，本案现已审理终结。原告工行汉滨支行诉称，被告胡玲以购房为由向原告提出房屋担保贷款32万元，经过协商后，双方于2014年3月10日签订《个人借款/担保合同》，合同约定借款期限为312个月，借款年利率4.9%，预期还款年利率为7.35%，还款方式为按月等额还款付息方式（借款合同系二被告共同签署）。为保证该笔贷款能够及时收回，被告将其所购买的江南一品6幢1-702室房屋作为抵押登记，并与原告签订《担保合同》。借款合同签订后，原告按照约定将被告所借贷的款转至被告指定的银行账户。被告胡玲在前期也按照合同的约定按月偿还借款及利息，但其后却一再违约不予偿还所借银行借款，长达45个月未能归还借款，原告也多次以打电话、短信、律师函等方式进行催收，但被告却还是不予还款。无奈原告只得诉至贵院，请求依法维护原告的合法权益。请依法判令：1.二被告连带偿还剩余借款本金302459.52元，按照4.9％年息支付利息（截止2019年4月19日为34423.87元）；2.诉讼费由二被告承担。原告为支持自己的诉讼主张，向本院提交以下证据：1、营业执照复印件、法定代表人身份证明、身份证复印件。用以证明原告是本案的适格主体。2、贷款申请（仅出示未提交）、《个人借款担保合同》、胡玲还款银行卡账户复印件（仅出示未提交）、借据（仅出示未提交）、委托支付协议。用以证明：（1）.被告向原告提出购房按揭借款申请的事实；（2）.原告与被告签订借款担保合同的事实；（3）.原告按照被告的指示，将借款转入安康市康泰住房置业担保有限公司XXXXXXXXXXXXXXX7151的账户，转款金额为32万元；（4）.本次借款本金为32万元借期312个月的事实。3、他项权证。用以证明：被告本次借款是以房屋抵押借款的形式进行的，并且将安康市汉滨区XX小区XX幢XX室房屋(安房权证产字第B305900-01-6-1702号)于2014年3月10日办理抵押登记，抵押证号为：安房他证抵字AJ1000026387。4、催收通知书、催收照片。用以证明：1、被告严重违约，自2015年4月后再未归还借款的事实。2.证明原告多次向被告催收借款，被告多次承诺，却不还款的事实。5.被告胡玲的承诺书。用以证明承诺情况。6.还款明细。用以证明截止2020年7月30日，该笔贷款共签本金301865.55元，利息56267.43元。被告胡玲辩称，欠钱是事实，希望考虑我的实际情况，现在有固定工作，以后我每个月按2000块钱还，希望原告能够考虑。   被告胡玲未提交证据。被告涂术强未答辩、未提交证据。经审理查明，2014年2月24日，原告与被告胡玲、涂术强签订《个人借款/担保合同》，约定二被告向原告借款32万元用于购买安康市汉滨区XX小区XX幢XX室房屋，贷款期限312个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，每次基准利率调整之日起次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及第4.1条约定利率浮动比例确定并执行新的利率。按月等额本息还款法还款。担保方式为抵押，本合同项下担保已经生效（以尚未取得产权证的房屋做抵押的，已经办妥预售登记备案和预告登记手续，且房地产开发商已提供有效连带保证担保或借款人已提供贷款人认可的其他阶段担保方式）并持续有效，且借款人在本合同项下未发生任何违约情形。借款人授权贷款人一次性发放贷款至安康市康泰住房置业担保有限公司。第14.1L条为借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，借款人构成违约。14.2条约定借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权解除本合同。原告在该合同上盖章，二被告在借款人栏签字。2014年3月10日原告发放该借款至安康市康泰住房置业担保有限公司账户，借据载明当期执行利率6.55%，贷款到期日2040年3月10日，扣款方式按还款计划表扣款。2014年3月10日，原、被告在原安康市房地产业管理局就安康市汉滨区XX小区XX幢XX室房屋办理了房地产抵押登记。因二被告未按约定还款，原告多次向其催收。本案审理中，原告于2020412020年4月9日申请变更诉讼请求，要求解除原、被告双方签订的贷款担保合同。截止2020年6月21日，被告胡玲、涂术强共欠原告本金301865.55元、利息56267.43元。以上事实有营业执照复印件、法定代表人身份证明、身份证复印件、贷款申请（仅出示未提交）、《个人借款担保合同》、胡玲还款银行卡账户复印件（仅出示未提交）、借据（仅出示未提交）、委托支付协议、他项权证、催收通知书、催收照片、还款明细及原告的委托代理人、被告胡玲当庭陈述所证实。本院认为，原告工行汉滨支行与被告胡玲、涂术强签订的《个人借款/担保合同》，意思表示真实，内容不违反法律规定，应为有效合同。原告要求解除与二被告签订的《个人借款/担保合同》，因二被告在偿还借款过程中存在多次逾期，符合双方约定的解除条件，对原告要求解除该请求应当予以支持。截至2020年7月21日，被告胡玲、涂术强共欠原告本金301865.55元、利息56267.43元，应予偿还。现依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零六条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司安康汉滨支行与被告胡玲、涂术强签订的《个人借款/担保合同》。二、由被告胡玲、涂术强共同偿还原告中国工商银行股份有限公司安康汉滨支行本金301865.55元、利息56267.43元。限本判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6353元，由被告胡玲、涂术强承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于陕西省安康市中级人民法院。 审  判 长    杨  娟人民陪审员  徐少林人民陪审员  党忠波 二〇二〇年八月二十六日 书  记  员   赵立志        附：相关法条《中华人民共和国合同法》第八条【依合同履行义务原则】依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。  依法成立的合同，受法律保护。第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。  当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条 【定义】借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。     第一百九十七条 【合同形式及主要条款】借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。  借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第一百九十八条 【合同的担保】订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零六条 【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 1