吉林省舒兰市人民法院民 事 判 决 书（2020）吉0283民初1744号原告：中国农业银行股份有限公司舒兰市支行，住所地吉林省舒兰市舒兰大街**。负责人：李文华，支行长。委托诉讼代理人：于海山，男，该行职工。被告：徐淑芬，女，1959年12月1日出生，汉族，农民，住吉林省舒兰市平安镇长林村一社。被告：杨刚，男，1986年2月28日出生，汉族，农民，住吉林省舒兰市平安镇长林村一社。被告：雷洪生，男，1961年4月29日出生，汉族，农民，住吉林省舒兰市平安镇长林村一社。原告中国农业银行股份有限公司舒兰市支行与被告徐淑芬、杨刚、雷洪生金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月14日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司舒兰市支行的委托诉讼代理人于海山、被告徐淑芬、雷洪生到庭参加诉讼，被告杨刚经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司舒兰市支行向本院提出诉讼请求：1.要求被告徐淑芬偿还所欠我行贷款本金20000元，自2018年1月17日起至2019年1月16日止正常利息。2019年1月17日起至借款全部偿还之日止的逾期利息、罚息、复利；2.要求被告担保人杨刚、雷洪生承担连带保证责任，履行担保义务；3.要求被告承担全部诉讼费用。事实和理由：借款人徐淑芬于2015年12月25日与我行签订了《农户贷款借款合同》，（合同编号：22020120150124751），约定合同有效期限为三年，可循环使用。自2015年12月25日起至2018年12月24日。约定最高借款额度为20000元整，单笔借款最长期限不超过12个月，年利率为6.09%。对逾期还款约定从逾期之日起在约定的利率基础上上浮50%计收罚息。同时约定在合同有效期内由杨刚、雷洪生承担连带保证责任，保证合同约定范围包括：借款本金、利息、罚息及依法处置该笔贷款所产生的各项费用。《农户贷款借款合同》同时约定保证的最高债务余额为22000元整。一次性还款的，保证期间为借款到期日起两年；分期还款的，保证期间为每期还款日起两年。合同签订后，徐淑芬在循环期内借款情况如下：第一次贷款、第二次贷款都能按时结清，徐淑芬第三次循环贷款2018年1月17日在我行平安支行借款20000元，该笔贷款于2019年1月16日到期，截止2020年7月15日，欠本金20000元，自2018年1月17日起到2019年1月16日止正常利息。2019年1月17日起至借款全部偿还之日止的逾期利息、罚息、复利，保证人也拒不履行担保责任，为减少国有资产流失，维护我行的合法权益，依据相关法律规定，我行特诉来院，要求徐淑芬偿还全部贷款本息。要求担保人杨刚、雷洪生承担连带保证责任，履行保证还款义务，被告承担全部诉讼费用。徐淑芬辩称，借款属实，贷款20000元，是2018年1月17日贷的，到期后本金及利息都没还，我和杨清和是夫妻关系，杨清和是2018年7月份去世的，我没有还款能力。雷洪生辩称，贷款属实，是我和杨刚担保的，当时贷款人是杨清和与徐淑芬，贷款当时银行说签保险合同，贷款户主有死亡等情况贷款就不用还了，保险的保费是贷款人交的，在银行办的。杨刚未作答辩。本院经审理认定事实如下：杨清和、徐淑芬系夫妻关系。2015年12月23日，杨清和作为申请人向中国农业银行股份有限公司舒兰市支行申请贷款20000元，徐淑芬在《农户小额贷款业务申请表》的（共同）申请人及配偶处签字，杨刚、雷洪生在保证人（自然人保证）处签字。后中国农业银行股份有限公司舒兰市支行（贷款人）与杨清和（借款人）、杨刚（担保人）、雷洪生（担保人）签订《农户贷款借款合同》，约定可循环借款额度为20000元，自2015年12月25日起至2018年12月24日（额度有效期）止，借款人可在约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过一年，借款用途为种植业-水稻。利随本清，到期一次性归还借款本息。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额保证，担保的债务最高余额为22000元。保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。2018年1月17日，杨清和在中国农业银行股份有限公司舒兰市支行处取得借款20000元，借款期限为2018年1月17日至2019年1月16日，借款年利率为6.52500%，逾期利率为年利率9.78750%，杨清和在借款凭证的借款人处签字确认，后杨清和死亡。借款期限届满后，徐淑芬未偿还借款本息，杨刚、雷洪生亦未履行担保责任。上述事实，有中国农业银行股份有限公司舒兰市支行提供的农户小额贷款业务申请表、农户贷款借款合同、借款凭证、杨清和、徐淑芬、杨刚、雷洪生身份证复印件以及中国农业银行股份有限公司舒兰市支行当庭陈述在案佐证。本院认为：中国农业银行股份有限公司舒兰市支行与杨清和、杨刚、雷洪生签订的《农户贷款借款合同》合法有效，中国农业银行股份有限公司舒兰市支行已经按照约定履行了发放贷款的义务，杨清和与徐淑芬系夫妻关系，借款合同签订于杨清和与徐淑芬夫妻关系存续期间，且该笔贷款是用于种植业-水稻，徐淑芬在《农户小额贷款业务申请表》的（共同）申请人及配偶处签字。依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条的规定，杨清和所负债务为夫妻共同债务，杨清和死亡后，徐淑芬逾期未偿还借款本息，故应依据约定承担偿还借款本金、借款期内利息及逾期罚息和复利的违约责任。杨刚、雷洪生应当按照约定在担保限额内承担连带保证责任，故中国农业银行股份有限公司舒兰市支行的诉讼请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持。杨刚、雷洪生承担担保责任后，有权向债务人追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、徐淑芬于本判决发生法律效力后立即偿还中国农业银行股份有限公司舒兰市支行借款本金20000元，并向中国农业银行股份有限公司舒兰市支行支付自2018年1月17日起至2019年1月16日止以20000元为基数，按照合同约定的年利率6.52500%计算的合同期内利息，支付自2019年1月17日起至借款还清之日止以20000元为基数，按照合同约定的年利率9.78750%计算的逾期罚息，复利按合同约定计算；二、杨刚、雷洪生在担保限额内（即22000元限额内）对上述第一项确定的债务承担连带保证责任；三、杨刚、雷洪生在履行上述担保义务后，有权向徐淑芬追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费150元，由徐淑芬负担，由杨刚、雷洪生承担连带保证责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审判员  李艳霞二〇二〇年八月十四日本件与原本核对无异书记员  孟笑宇