云南省景洪市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2801民初1644号原告:景洪民生村镇银行股份有限公司。统一社会信用代码91532800592042924A住所云南省西双版纳州景洪市勐海路2号法定代表人雷明。委托诉讼代理人杨婧，云南天外天（西双版纳）律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人李翼龙，云南天外天（玉溪）律师事务所实习律师，特别授权代理。被告：张琼锦，男，1966年4月10日出生，汉族，身份证住址云南省西双版纳傣族自治州景洪市。被告：鲁亚萍，女，1981年5月28日出生，彝族，身份证住址云南省西双版纳傣族自治州景洪市。原告景洪民生村镇银行股份有限公司（以下简称景洪民生村镇银行）与被告张琼锦、鲁亚萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月21日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告景洪民生村镇银行的委托诉讼代理人杨婧、李翼龙到庭参加诉讼，被告张琼锦、鲁亚萍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告景洪民生村镇银行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判决解除原告与被告张琼锦、鲁亚萍签订的《综合授信合同》、《借款合同》；2、请求依法判决解除原告与被告张琼锦、鲁亚萍签订的《最高额担保合同》；3、请求依法判决被告张琼锦、鲁亚萍按《综合授信合同》、《借款合同》约定偿还借款本金人民币30万元及逾期还款利息、罚息计至2020年3月4日共计11735.16元（此后利息计算按年利率9.025％计算至本息清偿完毕之日止；罚息计算按年利率13.5375％计算至本息清偿完毕之日止）；4、请求依法判决被告张琼锦、鲁亚萍向原告承担违约责任3万元；5、请求依法判决张琼锦、鲁亚萍承担原告为实现债权支出的律师费5000元；6、请求依法判决本案的诉讼费用全部由被告张琼锦、鲁亚萍负担。7、请求依法判决被告张琼锦、鲁亚萍在《最高额担保合同》约定的抵押担保范围内对被告张琼锦、鲁亚萍贷款本金人民币30万元及逾期还款利息、罚息合共11735.16元及实现债权支出的律师费、诉讼费承担抵押担保责任。8、被告张琼锦、鲁亚萍在《最高额担保合同》约定的抵押担保范围用于承担抵押担保责任的林权，原告就折价、拍卖、变卖的价款优先受偿。事实与理由：原告与被告张琼锦、鲁亚萍（二被告系夫妻关系）于2017年8月17日签订《综合授信合同》NO.64002017108013，同时于2017年8月17日签订《借款合同》NO.64002017108014，合同约定，原告向被告张琼锦、鲁亚萍提供个人抵押贷款用于被告张琼锦与付洪春签订橡胶地委托管理协议的支付义务，借款金额为人民币三十万元整，贷款期限为2017年8月17日至2020年8月17日。双方约定，还款方式采用：按月结算，利息按年息9.025％计算。结息日为每月20日。第一年归还授信金额的20％，第二年归还授信金额的20％，第三年利随本清。如被告未按协议约定约定按时、足额偿还借款本息的构成违约情形，原告有权要求借款提交到期，要求被告提前归还贷款、清偿本息。被告须承担逾期还款利息及罚息，被告不能按时支付的利息，逾期利率为在本合同的贷款利率上加收50％确定，本合同罚息利率为在本合同的贷款利率上加收100％确定，对不能按时支付的利息，按上述罚息利率计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。同时，被告违约未按时、足额偿还贷款本息的，应承担原告为实现债权而支出的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、律师费、差旅费、及其他费用，原告有权行使担保权。双方约定合同争议解决方式为向银行即原告住所地人民法院提起诉讼。原告与被告张琼锦、鲁亚萍于2017年8月17日签订《最高额担保合同》NO.6400-2017年最高担抵字第079号合同约定，被告张琼锦、鲁亚萍以其名下的林权为其向原告借款人民币三十万元的本金和其他应付款项，包括利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其应付合理费用，提供抵押担保，抵押权的存续期间至被告担保的主债权诉讼时效届满之日止，被告未按主合同约定偿还债务的，原告作为担保权人有权依法以担保物折价或者拍卖、变卖担保物的价款优先受偿。双方于2017年8月25日就抵押林权向景洪市不动产登记中心办理抵押权登记。双方合同争议解决方式向担保人即原告住所地人民法院提起诉讼。《借款合同》、《最高额担保合同》签订后，原告依约于2017年8月28日向被告张琼锦、鲁亚萍发放贷款人民币三十万元，被告张琼锦、鲁亚萍自2019年10月21日贷款计息期日起拖欠还款至今，经原告多次催收均无还款意愿。为维护原告合法权益，起诉至人民法院。被告张琼锦、鲁亚萍未到庭、亦未提交书面答辩状。本院经审理确认证据及认定法律事实如下：因被告张琼锦、鲁亚萍经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院视为其自愿放弃相应的举证、质证的权利。原告景洪民生村镇银行向本院提交的身份证复印件两份、户口簿复印件1份、结婚证复印件1份、确认函原件1份、《综合授信合同》原件1份、《借款合同》原件1份、《最高额担保合同》原件1份、《林权证》复印件1份、他项权证原件1份、抵押入库单原件1份、借款凭证原件1份、放款通知书原件1份、进账单原件1份、扣款回单及景洪民生银行借贷系统截图原件1份、中国民生银行个人账户对账单原件1份、委托合同原件11份及发票原份1份，内容真实，来源合法，能证实被告张琼锦、鲁亚萍的身份情况及婚姻登记情况，被告张琼锦、鲁亚萍向原告借款，签订借款合同，对借款的金额、利息、罚息、还款期进行了约定，以及使用林地进行抵押担保，并办理抵押他项权证及逾期还款的情况，本院予以采信。被告张琼锦、鲁亚萍未向本院提交证据。认定法律事实：2017年8月17日被告张琼锦、鲁亚萍（甲方）向原告（乙方）申请贷款并签订《综合授信合同》（编号为64002017108013），合同约定，1、原告向被告提供最高综合授信额度为人民币叁拾万元；2、授信期限：最高授信额度的有效使用期限为36个月，自2017年8月17日至2020年8月17日；与乙方签订编号为6400-2017最高担抵字第079号《最高额担保合同》，合同还对其他事项进行了约定。”。2017年8月17日被告张琼锦、鲁亚萍与原告签订编号为6400-2017年最高担抵字第097号《最高额担保合同》，约定担保人所担保的最高债权额为30万元，甲方（被告张琼锦、鲁亚萍）自愿为合同项下债务提供连带责任保证，被告张琼锦、鲁亚萍以共有位于××村民小组的林地使用权（景林证字（2013）第0800017581号、0800017582号、0800019242号）作为抵押，并办理了抵押登记手续（2017）景林证字第66号。2017年8月17日被告张琼锦、鲁亚萍与原告签订了编号为64002017108014《借款合同》，约定1、借款金额为人民币30万元；2、借款期限：36个月，自2017年8月17日起至2020年8月17日止；3、贷款利率：年利率9.025%；逾期利率按执行提年利率加收50％，违约罚息利率按执行年利率加收100%，按月结息，为每月20日，第1年归还授信金额的20％，第二年归还授信金额的20％，第三年利随本清。如被告未按协议约定按时、足额偿还借款本息的构成违约情形，原告有权要求借款提交到期，要求被告提前归还贷款，还款日为每月20日。甲方违约的应赔偿乙方为行使权利而支付的律师费等经济损失。”合同签订后，原告出具《放款通知书》并将30万元，发放至付洪春的银行账户。自2019年10月21日开始被告张琼锦、鲁亚萍未履行借款合同约定方式履行还款义务。截止2020年3月4日拖欠借款本金30万元、拖欠利息11418.73、罚息316.43元，另查明，2020年3月19日，原告与云南天外天(西双版纳)律师事务所签订《外部律师委托代理协议》，原告向云南天外天(西双版纳)律师事务所支付律师费5000元。本院认为，原告景洪民生村镇银行与被告张琼锦、鲁亚萍签订的《借款合同》（编号64002017108014）、《综合授信合同》（编号64002017108013）及《最高额担保合同》（6400-2017年最高担抵字第079号）、系双方真实意思表示，并不违反相关法律规定，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告景洪民生村镇银行依约向被告张琼锦、鲁亚萍发放了借款，已履行了合同义务，被告张琼锦、鲁亚萍应当按照合同约定按期偿还借款本息，被告张琼锦、鲁亚萍未按约定归还借款，已构成违约，故对原告要求解除原告与被告张琼锦、鲁亚萍签订的《借款合同》（编号64002017108014）、《综合授信合同》（编号为64002017108013）及《最高额担保合同》（6400-2017年最高担抵字第079号）于法有据，本院予以支持，对原告景洪民生村镇银行主张被告张琼锦、鲁亚萍归还截止至2020年3月4日拖欠借款本金30万元、拖欠利息11418.73元、罚息316.43元，于法有据，本院予以支持。2020年3月4日后的利息本院予以支持依借款本金30万元按年利率9.025％计算至本金清偿之日止，2020年3月4日后的罚息本院予以支持依借款本金30万元按年利率13.5375％计算至本金清偿之日止。关于原告要求被告张琼锦、鲁亚萍承担违约金3万元的问题。本案系金融借款合同纠纷，之上本院予以支持被告向原告支付违约利息及罚息，原告主张违约金3万无事实及法律依据，本院不予以支持。关于律师费5000元的问题。本案中原告与被告张琼锦、鲁亚萍签订的《借款合同》（编号64002017108014）中约定了，因被告违约的应当承担原告为此支付的律师费及其他实现债权的费用，本案中，原告提供了支付律师费用相关的证据，证明律师费的支付情况，该律师费系原告的实际损失，本院予以支持被告张琼锦、鲁亚萍向原告支付律师费5000元。关于对抵押物变价享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”及第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”之规定，本案中，被告张琼锦、鲁亚萍自愿用夫妻共有位于××村民小组登记权利人为张琼锦林权证号为景林证字（2013）第0800017581号、0800017582号、0800019242号111.5亩的林地作为被告张琼锦、鲁亚萍向原告的贷款的抵押担保，并办理了林地他项权证（（2017）景林证字第66号）该抵押合法有效，本院对原告诉请对被告张琼锦、鲁亚萍提供的位于××村民小组登记权利人为张琼锦林权证号为景林证字（2013）第0800017581号、0800017582号、0800019242号111.5亩林地的抵押物进行拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条第一款、第四十六条、《中华人民共和国共和国民事诉讼法》第一百四十四之规定，缺席判决如下：一、解除原告景洪民生村镇银行股份有限公司与被告张琼锦、鲁亚萍签订的《借款合同》（编号64002017108014）、《综合授信合同》（编号64002017108013）、《最高额担保合同》（6400-2017年最高担抵字第079号）二、被告张琼锦、鲁亚萍自本判决生效之日起三十日内向原告景洪民生村镇银行股份有限公司返还截止至2020年3月4日拖欠借款本金30万元、拖欠利息11418.73元、罚息316.43元。2020年3月4日后的利息本院予以支持依借款本金30万元按年利率9.025％计算至借款本金清偿之日止；2020年3月4日后的罚息本院予以支持依借款本金30万元按年利率13.5375％计算至本金清偿之日止。三、被告张琼锦、鲁亚萍自本判决生效之日起三十日内向原告景洪民生村镇银行股份有限公司支付律师费5000元。四、原告景洪民生村镇银行股份有限公司对被告张琼锦、鲁亚萍提供的位于××村民小组登记权利人为张琼锦林权证号为景林证字（2013）第0800017581号、0800017582号、0800019242号111.5亩林地的抵押物进行拍卖、变卖后所得价款在本判决确定的债务范围内享有优先受偿权。五、驳回原告景洪民生村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6502元，由被告张琼锦、鲁亚萍负担。原告景洪民生村镇银行股份有限公司预交的案件受理费本院不再另行清退，由被告张琼锦、鲁亚萍迳付原告景洪民生村镇银行股份有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本（一式十三份），上诉于云南省西双版纳傣族自治州中级人民法院。双方当事人在上诉期限内均未提起上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为两年。审 判 长  骆 伟人民陪审员  李忠梅人民陪审员  艾 红二〇二〇年八月二十五日书 记 员  柴劲豪