福建省三明市梅列区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0402民初1134号 原告：中国建设银行股份有限公司三明分行，住所地三明市梅列区。 代表人：王德明，行长。 委托诉讼代理人：陈志煜，男，汉族，1973年3月4日出生，住三明市梅列区。 委托诉讼代理人：潘明星，男，汉族，1972年2月17日出生，住三明市梅列区。 被告：吴秋冬，女，汉族，1982年3月2日出生，户籍地三明市三元区，住三明市梅列区。 原告中国建设银行股份有限公司三明分行（以下简称三明建行）与被告吴秋冬信用卡纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈志煜、潘明星到庭参加诉讼，被告吴秋冬经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 三明建行向本院提出诉讼请求：1.判令吴秋冬偿还三明建行二张龙卡信用卡及装修分期贷款合计86559.33元（其中：本金71296.21元、利息5677.06元、费用9586.06元），利息及费用暂计至2019年12月31日止，之后按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及《中国建设银行龙卡信用卡章程》约定的标准计算至实际清偿之日止；2.吴秋冬承担本案诉讼费用及实现债权的其他费用。 三明建行起诉的事实和理由：2017年3月17日，吴秋冬向三明建行申请办理了一张卡号为6221××××1383的信用卡，双方签订了《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》。吴秋冬声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。依《领用协议》规定：甲方（即吴秋冬）在对账单规定的到期还款日前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天，最短20天的免息还款期，否则乙方（即三明建行）自记账日起计收利息，日利率万分之五，按月计收复利。甲方提取现金时须按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，乙方自记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日前偿还最低还款额，除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金。吴秋冬在使用龙卡信用卡过程中,未按照约定履行按期还款的义务，自2019年6月开始拖欠，已经逾期。三明建行多方催收，吴秋冬均未归还拖欠款项。截止2019年12月31日，吴秋冬尚欠三明建行卡号为6221××××1383的信用卡借款本息费合计23561.85元，其中本金20274.64元，利息1560.13元，费用1727.08元。 2017年3月17日，吴秋冬向三明建行申请办理了一张卡号为6259××××4326的信用卡，双方签订了《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》。吴秋冬声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。依《领用协议》规定：甲方（即吴秋冬）在对账单规定的到期还款日前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天，最短20天的免息还款期，否则乙方（即三明建行）自记账日起计收利息，日利率万分之五，按月计收复利。甲方提取现金时须按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，乙方自记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日前偿还最低还款额，除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金。同时，吴秋冬又以该卡为介质，作为借款人向三明建行提交《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》,并签订了《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》，申请办理中国建设银行龙卡信用卡装修分期贷款业务10万元，期限48个月，用于装修其位于三明市梅列区房产。三明建行于2017年4月6日、2017年4月30日分2次向吴秋冬各发放了装修分期贷款50000元，至吴秋冬卡号为6217××××4822的借记卡上，期限48个月。吴秋冬于2017年4月6日、2017年4月30日、2017年5月1日、2017年5月8日分次支用了该10万元贷款。该笔贷款发放后，吴秋冬未按照约定履行按月分期还款的义务，自2019年5月开始拖欠，已经逾期。三明建行多方催收，吴秋冬均未归还拖欠分期款项，截止2019年12月31日，吴秋冬尚欠三明建行卡号为6259××××4326的信用卡装修分期贷款合计62997.48元，其中：本金51021.57元，利息4116.93元，费用7858.98元（暂算至2019年12月31日，之后按合同约定计算至实际清偿之日）。综上，三明建行认为，合同一经签订即具有法律效力，吴秋冬欠款违约已给三明建行造成经济损失。 吴秋冬未作答辩。 三明建行围绕诉讼请求提交了下列证据：1.居民身份证复印件，证明吴秋冬的身份情况；2.《龙卡信用卡申请表》、《龙卡信用卡装修分期付款业务申请表》及《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》、信用卡审批材料，证明：⑴经吴秋冬申请，三明建行于2017年3月24日向吴秋冬核发了卡号为6221××××1383的龙卡信用卡，永久信用额度为23000元，⑵经吴秋冬申请，三明建行于2017年3月24日向吴秋冬核发了卡号为6259××××4326的龙卡信用卡，永久信用额度为23000元，⑶吴秋冬向三明建行申请办理了龙卡信用卡装修分期付款业务，卡号为6259××××4326的龙卡信用卡可贷款100000元，用于房屋装修，分期归还的事实；3.《龙卡信用卡章程》及《领用协议》，证明分期贷款业务发生逾期时信用卡内欠款的利息、费用的计算方式；4.信用卡交易明细、借记卡交易明细，证明：⑴吴秋冬信用卡的透支情况，⑵吴秋冬使用信用卡贷款的情况；4.催缴函投递反馈表、催收记录及照片，证明三明建行向吴秋冬催收信用卡欠款的事实；5.（2020）闽0402执保158号民事裁定书、诉讼收费专用票据，证明三明建行因诉讼而支出财产保全费890元的事实。经庭审审查，三明建行举示的证据形式真实、来源合法，本院予以采信。 根据当事人陈述和经庭审审查确认的证据，本院认定事实如下： 1.2017年3月17日，被告吴秋冬向原告三明建行申请2张龙卡信用卡，吴秋冬在阅读和了解《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》后，填写了龙卡信用卡申请表。吴秋冬声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》规定：甲方（即吴秋冬）在对账单规定的到期还款日前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天，最短20天的免息还款期，否则乙方（即三明建行）自记账日起计收利息，日利率万分之五，按月计收复利；甲方提取现金时须按笔支付手续费；透支取现交易不享受免息还款期，乙方自记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利；甲方未在到期还款日前偿还最低还款额，除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金。2017年3月24日，经三明建行审查批准后，三明建行向吴秋冬发放了卡号为6221××××1383和卡号为6259××××4326的龙卡信用卡，永久信用额度均为23000元。吴秋冬在申请办理龙卡信用卡的同时，向三明建行申请办理了龙卡信用卡装修分期付款业务。吴秋冬在阅读和了解《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》后，填写了龙卡信用卡装修分期付款业务申请表。三明建行根据吴秋冬的申请，同意吴秋冬卡号为6259××××4326的龙卡信用卡可申请装修分期付款，贷款金额为100000元，分48期还款，月手续费率为0.33％，龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则依据《龙卡信用卡章程》和《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行。 2.2017年4月21日，吴秋冬开始使用卡号为6221××××1383的龙卡信用卡进行消费透支。自2019年6月起，吴秋冬开始拖欠信用卡透支款未还，截止2019年12月31日，吴秋冬尚欠透支借款本金20274.64元、利息1560.13元、费用1727.08元，合计23561.85元。 3.2017年4月5日、4月29日，三明建行分2次将吴秋冬申请的龙卡信用卡房屋装修分期付款的贷款100000元发放至吴秋冬卡号为6217××××4822的借记卡上。自2019年5月起，吴秋冬开始拖欠借款未还，截止2020年6月30日，吴秋冬尚欠借款本金51021.57元、费用7858.98元、利息9358.41元，合计68238.96元。 4.自2019年9月起，三明建行通过邮寄催缴函、上门催收等方式催收欠款，但吴秋冬未向三明建行偿还上述欠款。 5.2020年5月12日，根据三明建行的申请，本院依法作出（2020）闽0402执保158号民事裁定，对吴秋冬的财产进行保全。三明建行支付了财产保全申请费890元。 综上所述，本院认为，吴秋冬申领信用卡的行为与三明建行核发信用卡的行为系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，双方之间形成的信用卡合同关系合法有效，应受法律保护。吴秋冬以信用卡为介质向三明建行借款的行为与三明建行核准借款的行为系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，双方之间形成的借款合同关系合法有效，应受法律保护。吴秋冬持卡透支，未按约定履行还款义务，已构成违约，依法应承担相应的民事责任。三明建行要求吴秋冬偿还信用卡欠款本息费的诉讼请求于法有据，本院予以支持。吴秋冬以信用卡为介质向三明建行借款后，长期未按约定履行还款义务，已以自己的行为表明不履行合同约定的还款付息义务，其行为符合预期违约的情形，构成预期违约，依法应承担相应的民事责任。三明建行要求吴秋冬偿还尚欠的装修分期贷款本息费的诉讼请求于法有据，本院予以支持。三明建行要求吴秋冬支付其因诉讼而支出的财产保全申请费的诉讼请求于法有据，本院予以支持。吴秋冬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《诉讼费用交纳办法》第三十八条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下: 一、吴秋冬应于本判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司三明分行信用卡透支款本金20274.64元； 二、吴秋冬应于本判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司三明分行信用卡透支款利息1560.13元、费用1727.08元，合计3287.21元（该利息及费用计算至2019年12年31日，此后的利息及费用按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及《中国建设银行龙卡信用卡章程》约定的标准计算至实际清偿之日止）； 三、吴秋冬应于本判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司三明分行信用卡装修分期付款的贷款本金51021.57元； 四、吴秋冬应于本判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司三明分行信用卡装修分期付款的贷款费用7858.98元、利息9358.41元，合计17217.39元（该利息及费用计算至2020年6年30日，此后的费用及利息按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及《中国建设银行龙卡信用卡章程》约定的标准计算至实际清偿之日止）； 五、吴秋冬应于本判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司三明分行因诉讼而支出的财产保全申请费890元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1964元，因适用简易程序审理，减半收取982元，由吴秋冬负担，于本判决生效之日起七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  伍南冬 二〇二〇年八月三日 书记员  杨 力 附：本判决所依据的具体法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《诉讼费用交纳办法》 第三十八条本办法第十条第（一）项、第（八）项规定的申请费由被执行人负担。 执行中当事人达成和解协议的，申请费的负担由双方当事人协商解决；协商不成的，由人民法院决定。 本办法第十条第（二）项规定的申请费由申请人负担，申请人提起诉讼的，可以将该申请费列入诉讼请求。 本办法第十条第（五）项规定的申请费，由人民法院依照本办法第二十九条规定决定申请费的负担。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。