云南省易门县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云0425民初723号 原告：易门县中瑞小额贷款有限公司（以下简称“中瑞小贷公司”），住所地：易门县龙泉街道办事处西环路**。 法定代表人：许欢，执行董事。 委托诉讼代理人：王钧龙（公司总经理），男，1971年8月12日生，汉族，住易门县。代理权限：特别授权。 被告：王茜瑶，女，1987年5月22日生，汉族，住易门县。 被告：王建明，男，1965年4月23日生，汉族，住易门县。 被告：张丽平，女，1962年12月20日生，汉族，住易门县。 上列三被告之委托诉讼代理人：陈思瑜，云南法泽律师事务所律师。代理权限：特别授权。 原告中瑞小贷公司与被告王茜瑶、王建明、张丽平借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月3日在本院第三审判法庭公开开庭进行审理。原告中瑞小贷公司的委托诉讼代理人王钧龙，被告王茜瑶，被告王茜瑶、王建明、张丽平的委托诉讼代理人陈思瑜到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告中瑞小贷公司向本院提出诉讼请求：1、判令王茜瑶立即归还原告借款本金2000000元及利息709333元，并支付自2020年7月1日起至实际还款之日止按年利率24%计算的利息。2、对王茜瑶、王建明、张丽平自愿抵押给原告位于易门县房产〔房权证号：易房权证易门县字第××号、0016978-××号、0016978-××号；土地证号：易国用（2012）第变x**〕进行拍卖或变卖，对拍卖或变卖所得价款优先受偿。3、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2018年10月30日，王茜瑶与原告签订了《借款合同》，合同约定王茜瑶向原告借款2000000元，借款用途为生意周转金，借款期限六个月，自2018年11月5日至2019年5月2日止，月利率20‰；王茜瑶、王建明、张丽平自愿用位于易门县房产作抵押担保〔房权证号：易房权证易门县字第××号、0016978-××号、0016978-××号；土土地证号：易国用（2012）第变x**。2018年10月30日，上述抵押人与原告签订了《抵押合同》，且办理合法有效抵押登记手续。2018年11月5日，原告将2000000元借款转入王茜瑶银行账户。借款到期后，经原告多次催讨，被告均以经营困难为由未履行还款义务，原告为维护其合法权益，依法提起诉讼，请求法院依法裁决。 被告王茜瑶、王建明、张丽平辩称：民事起诉状载明原告为易门县中瑞小额贷款有限公司，但提交证据证实被告系与易门中瑞资本管理有限公司签订借款合同，原告未对两个公司之间关系予以说明；被告已支付原告2018年11月5日至2019年1月15日期间利息144000元，该利息按年利率36%收取，已超出合同约定年利率24%，多支付利息应在总利息中扣减，被告应付原告利息698265元。 本院确认本案案件事实为： 王建明、张丽平系夫妻关系，王茜瑶系王建明与张丽平之女。2019年11月22日，经易门县市场监督管理局登记，易门中瑞资本管理有限公司名称变更登记为易门县中瑞小额贷款有限公司，法定代表人由许发明变更为许欢。中瑞小贷公司经营范围：在玉溪市易门县范围内办理各项小额贷款；为玉溪市易门县小企业发展、管理、财务等提供咨询服务；其他经批准的业务。 2018年10月30日，易门中瑞资本管理有限公司（贷款人）与王茜瑶（借款人）签订合同编号为易中瑞借字2018年第[xxx]号《借款合同》。借款合同约定：王茜瑶向易门中瑞资本管理有限公司借款2000000元；借款用途为生意周转贷款；借款期限为六个月，自2018年11月5日起至2019年5月5日止；借款月利率为20‰；还款方式为按月付息，到期还本，利随本清。合同还对提前还款、贷款展期、罚息、违约及违约责任等内容作了约定。 2018年10月30日，抵押权人易门中瑞资本管理有限公司（乙方）与抵押人王建明、共同抵押人王茜瑶、张丽平（甲方）签订合同编号为2018年中瑞抵字第xxx号《易门中瑞资本管理有限公司抵押合同》。该抵押合同约定：甲方所担保的主债权为乙方依据其与王茜瑶（债务人）签订编号为易中瑞借字2018年第［xxx］号借款合同（主合同）而享有对债务人的债权。抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。抵押物为易门县房产作抵押担保，房权证号：易房权证易门县字第××号、易房权证易门县字第××号、易房权证易门县字第××号，房产面积389.33ｍ2；土地土地证号：易国用（2012）第变x**地面积203.62ｍ2。甲方抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费、公证费等）以及其他应付的费用。乙方抵押权的效力及于抵押物的从物、从权利、附属物、添附物、天然及法定孳息、抵押物的代位物，以及因抵押物毁损、灭失或被征收而产生的保险金、赔偿金、补偿金。债务人不履行到期债务或发生本合同约定的实现抵押权的情形，致使抵押物被人民法院依法扣押的，自扣押之日起，乙方有权收取自抵押物分离的天然孳息和法定孳息，孳息应当先充抵收取孳息的费用。2018年11月2日，抵押权人易门中瑞资本管理有限公司与抵押人王建明、共同抵押人王茜瑶、张丽平到易门县国土资源局不动产登记中心对抵押房产办理了抵押登记，《不动产登记证明》编号为云（2018）易门县不动产证明第××号，抵押方式：一般抵押，担保债权数额2000000元，债权起止时间2018年11月2日起2019年5月2日止；附记：不动产权利人：张丽平、王茜瑶、王建明共同用该不动产作一般抵押贷款；贷款金额2000000元；权利价值2982660元；产权证号为：易房权证易门县字第**xxx-x、00××-x、0016978-××号，易国用（2012）第变xxx号。 2018年11月5日，易门中瑞资本管理有限公司将贷款2000000元发放至王茜瑶存款账户62×××82，贷款借据中载明：借款金额2000000元，到期日期：2019年5月2日，月利率20‰，种类抵押，用途周转金，还款方式按月付息到期还本。借款后，王茜瑶按年利率36%计算支付原告2018年11月5日至2019年1月15日期间利息144000元，尚欠原告贷款本金2000000元及该款自2019年1月16日起至今的利息。借款逾期后，经原告多次催讨，被告均未履行还款义务。 以上事实，有《借款合同》《易门中瑞资本管理有限公司抵押合同》《营业执照》《不动产登记证明》《准予变更登记通知书》、云南省地方金融监督管理局关于同意玉溪易门中瑞资本管理有限公司转型为小额贷款公司并开业的函、房屋所有权证、国有土地使用证、贷款借据、交易凭证、王茜瑶贷款利息计算、微信聊天记录等证据及双方当事人陈述在卷佐证，足以认定。 本院认为，《中华人民共和国民法总则》第六十四条规定，法人存续期间登记事项发生变化的，应当依法向登记机关申请变更登记。本案原告于2019年11月22日经相关部门将易门中瑞资本管理有限公司名称变更登记为易门县中瑞小额贷款有限公司，原易门中瑞资本管理有限公司的权利和义务由易门县中瑞小额贷款有限公司享有和承担，因此，易门县中瑞小额贷款有限公司作为本案原告诉讼主体适格。原告与王茜瑶签订《借款合同》、原告与王建明、张丽平、王茜瑶签订《易门中瑞资本管理有限公司抵押合同》均系双方当事人真实意思表示，内容不悖法律规定，系有效合同，双方当事人均应恪守。合同订立后，原告履行发放贷款2000000元义务，王茜瑶作为借款人自2019年1月16日起未能按合同约定支付利息，已经构成《借款合同》约定的违约情形，现借款期限已届满，王茜瑶未履行还本付息义务属违约行为，应承担相应违约责任。原告要求王茜瑶偿还借款本金2000000元及该款自2019年1月16日起至实际还款之日，按年利率24%（即月利率20‰）计算利息的诉请，有事实及法律依据，本院予以支持。最高人民法院印发《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的通知第二条第2款规定：金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持。本案借款合同纠纷虽有别于一般金融借款合同纠纷，但借款合同中有关利息、违约金等约定实质上即是对借款利息及违约金的约定，计收标准不应超过相关法律及司法解释的规定，故本案借款合同中有关利息、违约金适用上述相关规定。王茜瑶提出将已支付原告超过年利率24%的利息部分予以扣减的辩解意见，本院予以采纳，故对王茜瑶多支付原告48000元利息，在被告欠付利息中扣减36日，本院确定被告自2019年2月21日起按约定月利率20‰计算支付原告利息。原告要求以王建明、张丽平、王茜瑶抵押物进行拍卖或变卖所得价款优先受偿的诉请，理据充分，予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条及《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条之规定，判决如下： 一、被告王茜瑶于本判决生效之日起三十日内偿还原告易门县中瑞小额贷款有限公司借款本金2000000元及该款自2019年2月21日起至实际还款之日止按月利率20‰计算的利息。 二、如被告王茜瑶届期未履行上述第一项清偿义务，原告易门县中瑞小额贷款有限公司有权拍卖或变卖被告王建明、张丽平、王茜瑶共同共有位于易门县房产〔房屋所有权证号：易房权证易门县字第××号、易房权证易门县字第××号、易房权证易门县字第××号；国有土地使用证号：易国用（2012）第变xxx号〕对所得价款优先受偿。 三、驳回原告易门县中瑞小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费28474元，减半收取计14237元（原告易门县中瑞小额贷款有限公司已预交），由原告易门县中瑞小额贷款有限公司负担192元，被告王茜瑶、王建明、张丽平负担14045元（须于本判决生效之日起七日内向本院交纳）。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。 发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以自本判决规定履行期间的最后一日起二年内，向人民法院申请执行。 审判员  杜周平 二〇二〇年八月四日 书记员  陈敏娟