广东省深圳市宝安区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0306民初14777号原告：中国光大银行股份有限公司深圳宝城支行。法定代表人：王凤丽。委托诉讼代理人：潘艳，广东登丰律师事务所律师。委托诉讼代理人：李小康，广东登丰律师事务所实习律师。被告：陈雪莉。被告：深圳市鼎盛广实业有限公司。法定代表人：陈雪莉。上述两被告的共同委托诉讼代理人：庄文俊，广东普罗米修律师事务所律师。原告中国光大银行股份有限公司深圳宝城支行与被告陈雪莉、深圳市鼎盛广实业有限公司（以下简称“鼎盛广公司”）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人潘艳，两被告的共同委托诉讼代理人庄文俊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国光大银行股份有限公司深圳宝城支行向本院提出诉讼请求：1.被告陈雪莉立即偿还剩余贷款本金7000000元及相应利息、罚息、复利316136.91元，共计人民币7316136.91元（利息、罚息及复利暂计至2020年4月27日，此后利息、罚息及复利按照合同约定及中国人民银行规定的贷款利率计至实际清偿之日）；2.判令原告对依法处置被告陈雪莉名下抵押物所得款项享有优先受偿权，优先受偿的范围包括但不限于贷款本息、案件受理费、律师费、保全费、公告费、评估费、执行费等实现债权的费用；3.判令被告鼎盛广公司对被告陈雪莉的上述第一项债务承担连带清偿责任；4.判令由二被告承担本案有关的全部诉讼费用，包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等。事实和理由：2019年1月17日，被告陈雪莉（受信人）与原告中国光大银行股份有限公司深圳宝城支行（授信人）签订了《个人贷款授信额度合同》（合同编号78231917000009），约定贷款人（原告）同意给予被告陈雪莉助业房抵快贷（循）贷款授信，授信额度为700万元整。授信期限自借款人满足贷款人授信额度启用条件之日起60月，即自2019年1月17日至2024年1月17日，合同项下被告陈雪莉同意以其名下享有合法所有权和处分权的位于深圳市福田区XXX的房产（深房地字第**）向贷款人提供最高抵押额为700万元整的最高额抵押担保，并办理了抵押登记，抵押编号为DY-02D19002431。被告鼎盛广公司为被告陈雪莉在合同项下全部债务向原告提供最高担保金额为人民币柒佰万元的最高额保证担保，抵押担保、保证担保的范围包括：本合同以及基于本合同发生的具体贷款合同项下贷款本金、利息（包含法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权、担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。2019年1月30日，被告陈雪莉（借款人）与原告中国光大银行股份有限公司深圳宝城支行（贷款人）签订了《个人贷款合同（无担保条款）》，合同编号78231916000032，合同约定贷款人（原告）同意给予借款人（被告）提供助业房抵快贷（循）贷款，贷款用途为支付货款，贷款金额为700万元整，贷款期限为12个月，即自2019年1月30日至2020年1月30日，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准。本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.35%上浮50%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.525%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。还款方式：按月还息，按年等本金还款，按月分12期偿还，每月20日为还款日。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。根据合同第六条规定，贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。上述合同签订后，原告中国光大银行股份有限公司深圳宝城支行依约将700万元发放至被告陈雪莉指定的账户内，被告陈雪莉自2019年10月20日开始逾期还款，被告鼎盛广公司也未履行保证担保责任，二被告的行为已构成根本违约。综上所述，原告为了维护自身的合法权益，根据《个人贷款合同（无担保条款）》第十六条、第十七条之约定，向贵院提起民事诉讼，恳请贵院查明事实真相，依法维护原告合法权益。两被告答辩称，对尚欠借款本金700万元的事实无异议，对于原告要求支付罚息和复利的请求，被告认为这种要求过高于其损失，请求法院依法调整。本院经审理认定事实如下：2019年1月17日，原告（贷款人）与被告陈雪莉（借款人）、鼎盛广公司（保证人）签订《个人贷款授信额度合同》（合同编号78231917000009），合同约定原告同意给予被告陈雪莉助业房抵快贷（循）贷款授信，授信额度为700万元整，期限自借款人满足贷款人授信额度启用条件之日起60月，即自2019年1月17日至2024年1月17日，合同项下被告陈雪莉同意以其名下享有合法所有权和处分权的位于深圳市福田区XXX的房房产（深房地字第**作为担保，被告鼎盛广公司为合同项下全部债务提供700万元的最高额保证，抵押担保、保证担保的范围包括：本合同以及基于本合同发生的具体贷款合同项下贷款本金、利息（包含法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权、担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。该合同落款盖有原告业务专用章、被告鼎盛广公司公章，被告陈雪莲签字并按捺指印确认。被告鼎盛广公司出具《股东（大）会/董事会决议（保证）》，内容为鼎盛广公司于2018年12月25日召开股东/董事会，经研究，“同意本公司为陈雪莉向中国光大银行申请的、金额为700万元的承担全程/阶段性连带保证责任。”2019年1月29日，被告陈雪莉将位于福田区XXX的房产房产（深房地字第**理不动产抵押登记，抵押权人为原告，抵押编号为“DY-02D19002431”，抵押方式为“最高额抵押”。2019年1月30日，原告（贷款人）与被告陈雪莉（借款人）签订了《个人贷款合同（无担保条款）》，合同编号78231916000032，合同约定原告同意向被告陈雪莉发放助业房抵快贷（循）贷款，贷款用途为支付货款，贷款金额为700万元整，贷款期限为12个月，即自2019年1月30日至2020年1月30日，贷款年利率“按照中国人民银行公布的同期基准利率4.35%上浮50%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.525%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行”，借款人未按本合同约定期限归还贷款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为“合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调”，合同第六条约定，贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利，还款方式“按月分12期偿还，按月还息，按年等本金还款”。该合同落款处盖有原告业务合同专用章，被告陈雪莉签字按捺指印确认。同日，陈雪莉于出具贷款借据，确认将贷款资金700万元转入案外人王宇账户。同日，原告向案外人王宇银行转账700万元。截止至2020年4月27日，被告陈雪莉的还款本息情况为：2019年2月20日26643.75元、同年3月20日38062.5元、同年4月20日38062.5元、同年5月20日38062.5元、同年6月20日38062.5元、同年9月24日20000.97元、同年9月26日19000元、同年9月29日300元、同年12月30日78000.43元。原告主张双方约定借款期限12个月，前11个月每月还息，第12个月归还本金和剩余的利息，被告陈雪莉2019年2月20日至2019年6月20日5期正常还款，2019年7月20日至2019年9月20日3期逾期还款，2019年10月20日开始逾期未还，此后也未归还其他任何款项，10月份的利息在2019年12月30日还了412.89元（已在暂计金额中扣除），利息从2019年9月21日开始计算，罚息、复利从2019年10月20日开始计算。截止至2020年4月27日，被告陈雪莉尚欠原告贷款本金7000000元及利息、罚息、复利共计316136.91元。以上事实，有《个人贷款授信额度合同》、《个人贷款合同》、贷款借据、不动产权证、不动产登记证明、还款记录、逾期情况表、不动产权资料电脑查询结果表、不动产抵押等级查询表等证据以及庭审笔录在卷证实。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告陈雪莉对双方成立合法有效的金融借款合同关系不持异议，本院予以确认，双方应依约履行各自义务。根据合同约定，原告向被告陈雪莉发放贷款700万元整，贷款期限自2019年1月30日至2020年1月30日，还款方式按月分12期偿还。原告主张双方约定借款期限12个月，前11个月每月还息，第12个月归还本金和剩余的利息，被告陈雪莉2019年2月20日至2019年6月20日5期正常还款，2019年7月20日至2019年9月20日3期逾期还款，2019年10月20日开始逾期未还，被告陈雪莉对还款情况予以认可，本院对此予以采信。现借款期限已届满，被告未能依约还本付息，已属违约，原告有权要求被告陈雪莉偿还本金、利息、罚息、复利。故原告诉请被告陈雪莉偿还本金7000000元及相应利息、罚息、复利316136.91元，共计7316136.91元（利息、罚息及复利暂计至2020年4月27日，此后利息、罚息及复利按照合同约定及中国人民银行规定的贷款利率计至实际清偿之日）有法律依据，本院予以支持。关于原告诉请对依法处置被告陈雪莉名下抵押物所得款项享有优先债权。根据合同约定，被告陈雪莉以其名下享有合法所有权和处分权的位于深圳市福田区XXX的房产（房产（深房地字第**担保，抵押担保范围包括本合同以及基于本合同发生的具体贷款合同项下贷款本金、利息（包含法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权、担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。现被告陈雪莉已于2019年1月29日办理抵押登记用于担保上述债务，抵押方式“最高额抵押”。根据《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，因约定的债权履行期间届满，原告据此诉请对依法处置被告陈雪莉名下抵押物所得款项享有优先受偿权，依法有据，本院予以支持。关于被告鼎盛广公司连带责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，本案被告鼎盛广公司作为保证人在《个人贷款授信额度合同》盖章确认，保证担保的范围包括：本合同以及基于本合同发生的具体贷款合同项下贷款本金、利息（包含法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权、担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。原告据此诉请被告鼎盛广公司对上述债务承担连带责任，于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、被告陈雪莉应于本判决生效之日起五日内向原告中国光大银行股份有限公司深圳宝城支行偿还借款本金700万元及相应利息、罚息、复利316136.91元，共计7316136.91元（利息、罚息及复利暂计至2020年4月27日，此后利息、罚息及复利按照合同约定及中国人民银行规定的贷款利率计至实际清偿之日）；二、若被告陈雪莉未能清偿上述债务，原告中国光大银行股份有限公司深圳宝城支行有权以被告陈雪莉名下抵押房产【位于深圳市福田区XXX的房产（深房产（深房地字第**或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿上述债务；三、被告深圳市鼎盛广实业有限公司对上述债务承担连带责任。如果未按本判决指定的期间内履行给付金钱义务或其他义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金。案件受理费63013元，保全费5000元，由被告陈雪莉、深圳市鼎盛广实业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员 林  琴  芳二〇二〇年八月三十一日书记员 黄文轩（兼）书记员 李  桃  艳附本案相关法律条文如下：《中华人民共和国合同法》第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。……第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。