福建省永春县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0525民初1063号 原告：中国建设银行股份有限公司永春支行（以下简称永春建行），住所地永春县留安路口永春建行大厦，统一社会信用代码9135052585640837XX。 负责人：谢文宝，该支行行长。 委托诉讼代理人：王小坡，该支行员工。 委托诉讼代理人：张敏丽，该支行员工。 被告：林荣华，男，1987年7月19日出生，汉族，住永春县。 被告：陈燕清，女，1987年12月27日出生，汉族，住永春县。 原告中国建设银行股份有限公司永春支行（以下简称永春建行）与被告林荣华、陈燕清金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月23日立案受理后，依法适用普通程序由审判员黄燕珍担任审判长，与人民陪审员刘福智、陈建华组成合议庭。2020年8月12日变更合议庭成员，由审判员周英萍担任审判长，与人民陪审员黄丽坤、吴华堂组成合议庭，公开开庭进行审理。原告永春建行的委托诉讼代理人王小坡到庭参加诉讼，被告林荣华、陈燕清经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永春建行向本院提出诉讼请求：1.解除2010年4月15日永春建行与林荣华、陈燕清签订的《个人住房借款合同》(合同编号为：2010年建泉永个房借字2××6号)；2.判令林荣华、陈燕清立即归还借款本金74540.87元及计算至2020年4月7日的利息、罚息3771.32元，以及自2020年4月8日起至还清款项之日止根据《个人住房借款合同》及人民银行规定计算的利息、罚息、复利；3.判令永春建行对林荣华、陈燕清提供的抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费、保全费、公告费及永春建行为实现债权而支出的其它费用由林荣华、陈燕清承担。 事实的理由：林荣华、陈燕清作为借款人于2010年4月15日与永春建行签订《个人住房借款合同》（合同编号为：2010年建泉永个房借字2××6号）。合同约定：永春建行向林荣华、陈燕清发放贷款148000元，借款期限为180个月，自2010年04月15日起至2025年04月15日止，林荣华、陈燕清夫妻自愿以其购买的址在永春县桃城镇留安山仙洞下君悦江山××幢××层××号房的房产为上述贷款设定抵押担保，已办妥房屋所有权证和房屋他项权证，抵押担保的范围包括贷款本金、利息、贷款人实现债权的费用；还款方式为等额本息还款法；贷款利率为基准利率下调25%，借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%，借款期限内，如遇中国人民银行调整基准利率，自下年1月1日起执行新的借款利率和罚息利率，并按新的贷款利率、剩余期限、未到期借款余额重新计算每期还款额；合同约定借款人应按期等额本息还款方法归还贷款本息，借款人不按合同约定的还款计划归还贷款本息，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并有权依法处分抵押物。但合同签订至2020年4月7日，林荣华、陈燕清已连续拖欠15期并累计拖欠19期贷款本息，累计拖欠额为17043.08元，虽经永春建行多次催告仍未归还。 林荣华、陈燕清未作答辩。 永春建行围绕诉讼请求依法提交了营业执照、林荣华、陈燕清身份证及结婚证复印件、2010年建泉永个房借字2××6号《个人住房借款合同》、永春房他证桃城镇字第0××1号《房屋他项权证》、送达地址确认书、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息、还款账户的拖欠明细等证据。林荣华、陈燕清经本院传票传唤未到庭参加诉讼，对永春建行的举证又未书面提出异议并提供证据，视为自愿放弃举证、质证等权利。上述证据，经庭审审核，具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2010年4月15日，永春建行与林荣华、陈燕清、福建华地房地产开发有限公司签订2010年建泉永个房借字2××6号《个人住房借款合同》，约定：林荣华、陈燕清向永春建行贷款148000元用于购买永春县桃城镇留安山仙洞下君悦江山××幢××层××号房产，借款期限180个月，自2010年04月15日起至2025年04月15日止，还款方式为等额本息还款法；借款逾期的，罚息利率为在合同所执行借款利率的水平上上浮50%；若林荣华、陈燕清不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，即构成违约，永春建行有权宣布借款立即到期，要求林荣华、陈燕清立即全部清偿借款本息及相关费用；对于林荣华、陈燕清未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被永春建行宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；永春建行有权以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用；林荣华、陈燕清将永春县桃城镇留安山仙洞下君悦江山××幢××层××号房产及其占用范围内的土地使用权作为抵押担保；福建华地房地产开发有限公司为借款提供阶段性保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文书正本及其他权利证书交由永春建行核对无误、收执之日止。合同签订后，永春建行于2010年4月26日按约将贷款148000元发放到林荣华、陈燕清指定的收款人福建华地房地产开发有限公司账户。贷款后，林荣华、陈燕清依法取得永春县桃城镇留安山仙洞下君悦江山××幢××层××号房产的房屋所有权证【所有权证号:永春房权证桃城镇字第0××9号】，并办理了抵押登记（他项权证号:永春房他证桃城镇字第0××1号）。截至2020年4月7日，林荣华、陈燕清尚欠永春建行借款本金74540.87元、利息（含罚息）3771.32元。 本院认为，讼争《个人住房借款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效。现永春建行已履行其贷款义务，林荣华、陈燕清未按约定归还贷款本金及利息，永春建行根据《个人住房借款合同》宣布借款提前到期，要求林荣华、陈燕清立即清偿借款本金74540.87元、利息（含罚息）3771.32元（暂计至2020年4月7日，此后利息按合同约定及人民银行规定计至实际还款之日），于法有据，本院予以支持。林荣华、陈燕清将其所有的位于永春县桃城镇留安山仙洞下君悦江山××幢××层××号房产及其占用范围内的土地使用权为讼争借款提供抵押担保，现林荣华、陈燕清未归还讼争借款本金及利息，永春建行主张对上述房产（抵押物）及其占用范围内的土地使用权变卖或拍卖所得价款享有优先受偿权，有合同与法律依据，本院予以支持。林荣华、陈燕清经合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除中国建设银行股份有限公司永春支行与林荣华、陈燕清于2010年4月15日签订的编号为2010年建泉永个房借字2××6号《个人住房借款合同》； 二、林荣华、陈燕清应于本判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司永春支行借款本金74540.87元及利息、罚息3771.32元，并支付自2020年4月8日起至还清款项之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《个人住房借款合同》约定计算的利息、罚息、复利； 三、若林荣华、陈燕清未能履行上述还款义务，中国建设银行股份有限公司永春支行有权就上述债权以林荣华、陈燕清提供的抵押物即址在永春县桃城镇留安山仙洞下君悦江山××幢××层××号房屋【所有权证号:永春房权证桃城镇字第0××9号】拍卖或者变卖的价款优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费3260元，由林荣华、陈燕清负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  周英萍 人民陪审员  吴华堂 人民陪审员  黄丽坤 二〇二〇年八月二十一日 书 记 员  吕灵敏 附：一、裁判文书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中国人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。