湖北省广水市人民法院刑 事 判 决 书（2020）鄂1381刑初104号公诉机关湖北省广水市人民检察院。被告人张某，男，1986年7月25日，汉族，大学本科文化，曾任中国邮政储蓄银行有限责任公司随州市分行小企业客户经理、中国邮政储蓄银行股份有限公司随州市分行小企业客户经理、大客户中心副主任、资产保全部清收员，户籍所在地湖北省随州市曾都区，现住湖北省随州市曾都区。因涉嫌受贿罪、违法发放贷款罪，于2019年11月7日被广水市监察委员会采取留置措施；2020年1月15日经湖北省广水市人民检察院决定刑事拘留，同日由广水市公安局执行刑事拘留；同月22日决定逮捕，同日由广水市公安局执行逮捕。现羁押于广水市看守所。辩护人苏良，湖北五合律师事务所律师。湖北省广水市人民检察院以鄂广检二部刑诉〔2020〕98号起诉书指控被告人张某犯受贿罪、违法发放贷款罪一案，湖北省随州市中级人民法院以（2020）鄂13刑辖4号指定管辖决定书决定：指定湖北省广水市人民法院对该案进行审判，于2020年5月28日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。湖北省广水市人民检察院指派检察官梁焕环出庭支持公诉，被告人张某及其辩护人苏良律师等到庭参加诉讼。经合议庭评议并报请审判委员会讨论决定，本案现已审理终结。湖北省广水市人民检察院指控：2011年至2016年，被告人张某先后担任中国邮政储蓄银行有限责任公司（以下简称邮储银行）随州市分行信贷业务管理部小企业贷款中心小企业客户经理、中国邮政储蓄银行股份有限公司（以下亦简称邮储银行）随州市分行小企业金融部小微中心小企业客户经理、邮储银行随州市分行解放路支行小企业客户经理、邮储银行随州市分行小企业金融部小微中心小企业客户经理。期间，其利用职务上的便利，非法收受他人财物共计4.6万元，为他人谋取利益，构成受贿罪；其违反国家规定发放贷款，数额巨大，构成违法发放贷款罪。一、受贿罪2013年1月至2016年7月，被告人张某利用其担任邮储银行随州市分行、解放路支行小企业客户经理的职务上的便利，非法收受随州市灵龙木业有限公司、随州市星航物流有限公司、随州市鹏翔纺织有限公司、随州市红太阳交通器材有限责任公司、随州市友丰担保有限责任公司、湖北楚天药业有限责任公司、随州市康宇种养殖农民专业合作社、随州三联重工机械股份有限公司、随州三元土特产有限公司、随州市华翔物资化工有限公司等财物共计4.6万元，为他人谋取利益。二、违法发放贷款罪2011年10月，星航物流公司为向邮政银行随州市分行申请单笔最高授信额度500万元贷款，由公司会计陈某2按照时任邮储银行随州市分行信贷业务管理部小企业贷款中心小企业客户经理即被告人张某事先告知的内容和需要提供的资料清单，采取虚构购买汽车配件的贷款用途和编造虚假财务报表方式递交材料。被告人张某经现场调查，在发现该公司申请贷款财物报表与实际经营情况严重不符，以及明知贷款用途非购买汽车配件的情况下，故意隐瞒上述重大问题，并撰写严重失实的《小企业授信调查报告》，使得该公司申请的贷款在后续审批程序中逐一通过。随后，邮政银行随州市分行对星航物流公司授信500万元并发放。2012年至2016年，星航物流公司每年都以上述手段向邮储银行随州市分行申请单笔最高授信额度500万元的贷款，被告人张某3作为该公司管户客户经理负责授信调查、支用调查，每年帮星航物流公司隐瞒真实情况，并分别撰写严重失实的《小企业贷款支用调查报告》、《小企业额度项下单笔贷款业务调查报告》、《小企业法人授信业务调查报告》、《小企业法人授信业务支用调查报告》等，致使邮政银行随州市分行又连续五年向该公司发放贷款500万元。为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了相应的证据。公诉机关认为，被告人张某利用其担任国有金融机构工作人员职务上的便利，非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十四条第二款、第三百八十五条第一款、第三百八十六条、第三百八十三条；其身为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以受贿罪、违法发放贷款罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，提起公诉，请依法判处。被告人张某对指控的事实和罪名无异议。其辩护人提出的辩护意见和理由：（一）关于受贿罪。1、被告人张某4成自首，其悔罪且积极退赃，具有法定从轻或者减轻处罚情节。2、涉案4.6万元受贿款项中部分具有强烈的人情因素，应当作为酌定从轻情节予以考虑。3、其系初犯，社会危险性较小，可以酌定从轻处罚。（二）关于违法发放贷款罪。1、起诉书所列的《流动资金贷款管理暂行办法》等部门规章或单位制度，不能作为本案定罪依据。2、被告人张某的失职行为，不导致被追究刑事责任的结果。其调查失职行为属于一般过错行为，对贷款的安全不产生实际影响。事实上也未导致经济损失。3、严审抵押物，降低其他贷款资料的审查力度，是金融机构普遍存在的情况，如进行刑事打击，并不会造成良好的社会效果。被告人张某不构成违法发放贷款罪。经审理查明，2011年至2016年，被告人张某先后担任中国邮政储蓄银行有限责任公司随州市分行（以下简称邮储银行随州市分行）信贷业务管理部小企业贷款中心小企业客户经理、中国邮政储蓄银行股份有限公司随州市分行（单位名称变更，同上）小企业金融部小微中心小企业客户经理、邮储银行随州市分行解放路支行小企业客户经理、邮储银行随州市分行小企业金融部小微中心小企业客户经理。期间，其利用职务上的便利，非法收受他人财物共计人民币4.6万元，为他人谋取利益，构成受贿罪；其违反国家规定发放贷款，数额巨大，构成违法发放贷款罪。一、受贿事实2013年1月至2016年7月，被告人张某利用其担任邮储银行随州市分行、解放路支行小企业客户经理的职务上的便利，非法收受他人财物共计4.6万元，为他人谋取利益。分述如下：1.2次非法收受随州市灵龙木业有限公司购物卡各0.1万元人民币，共计0.2万元。2013年1月，被告人张某利用其担任邮储银行随州市分行信贷业务管理部小企业贷款中心小企业客户经理的职务便利，为随州市灵龙木业有限公司申请贷款能顺利放款提供帮助，收受谢某（该公司法定代表人黎汶的妻子）赠送的中百仓储购物卡一张，折合人民币0.1万元。2013年3月，被告人张某为随州市灵龙铜业有限公司申请的贷款能顺利放款提供帮助，并于2014年春节前的一天收受谢某（该公司法定代表人黎汶的妻子)赠送的价值0.1万元的中百仓储购物卡一张。2.2次非法收受随州市星航物流有限公司（以下简称星航物流公司）各0.6万元人民币，共计1.2万元现金。2013年10月，被告人张某利用其担任邮储银行随州市分行小企业金融部小微中心小企业客户经理的职务便利，为星航物流公司向邮储银行随州市分行申请的500万元贷款的及时发放提供帮助，收受该公司会计陈某2（另案处理）以公司的名义赠送的现金0.6万元。2014年11月，被告人张某为星航物流公司向邮储银行随州市分行申请的500万元贷款的及时发放提供帮助，再次收受该公司会计陈某2以公司的名义赠送的现金0.6万元。3.非法收受随州市鹏翔纺织有限公司1万元现金。2013年10月，被告人张某利用其担任邮储银行随州市分行小企业金融部小微中心小企业客户经理的职务便利，为随州市鹏翔纺织有限公司贷后首次跟踪检查工作顺利通过提供便利，收受该公司法定代表人夏某赠送的现金1万元。4.非法收受随州市红太阳交通器材有限责任公司0.1万元现金。2013年12月，被告人张某利用其担任邮储银行随州市分行小企业金融部小微中心小企业客户经理的职务便利，为随州市红太阳交通器材有限责任公司申请的贷款能及时发放提供帮助，收受该公司法定代表人罗某赠送的现金0.1万元。5.非法收受随州市友丰担保有限责任公司购物卡价值0.1万元。2014年底的一天，随州市友丰担保有限责任公司法定代表人吴某，为感谢被告人张某6担任邮储银行随州市分行小企业金融部小微中心小企业客户经理期间，介绍随州市灵龙木业有限公司等企业到其公司过桥，送给被告人张某价值0.1万元的购物卡一张。6.非法收受湖北楚天药业有限责任公司0.3万元现金。2015年春节前的一天，被告人张某利用其担任邮储银行随州市分行解放路支行小企业客户经理的职务便利，为湖北楚天药业有限责任公司申请的贷款能顺利发放提供帮助，收受该公司法定代表人廖某安排财务主管李某赠送的现金0.3万元。7.2次非法收受随州市康某种养殖农民专业合作社各0.5万元，共计1万元现金。2015年10月、11月，被告人张某利用其担任邮储银行随州市分行解放路支行小企业客户经理的职务便利，为康某种养殖农民专业合作社申请的贷款能及时发放协调关系、提供帮助，先后2次收受该合作社法定代表人王某2安排工作人员陈某1赠送的现金各0.5万元，共计1万元。8.非法收受随州三联重工机械股份有限公司0.5万元现金。2015年底，被告人张某利用其担任邮储银行随州市分行解放路支行小企业客户经理的职务便利，为随州三联重工公司申请的贷款能及时发放协调关系、提供帮助，收受该公司法定代表人邱某赠送的现金0.5万元。9.非法收受随州三元土特产有限公司0.1万元现金。随州三元土特产有限公司曾于2012年至2015年连续在邮储银行随州市分行申请贷款，客户经理均为被告人张某。为感谢被告人张某多年来对贷款及时发放所提供的帮助，该公司法定代表人于2016年春节前送给被告人张某现金0.1万元。10.非法收受随州市华翔物资化工有限公司0.1万元现金。2016年7月，被告人张某利用其担任邮储银行随州市分行解放路支行小企业客户经理的职务便利，为随州市华翔物资化工有限公司申请贷款的及时发放提供帮助，收受该公司股东殷某(该公司法定代表人周某的丈夫）赠送的现金0.1万元。被告人张某到案后，如实供述了调查机关尚未掌握的涉嫌受贿事实，其真诚悔罪，向办案机关广水市监察委员会退赃4.6万元。上述事实有经庭审质证、确认的下列证据证实：1.户籍证明、指定管辖决定书、关于被调查人张某到案经过及调查突破的说明、中国邮政储蓄银行随州市分行机构结构说明、邮政储蓄银行随州市分行现业小企业贷款机构变化情况说明、张某工作简历、关于李春辉等任职的通知、关于张某免职的通知、职工履历表、年度考核表、劳动合同书、关于中国邮政储蓄银行股份有限公司股权结构的说明、关于设立中国邮政储蓄银行随州市分行小企业贷款中心的通知、关于给予张某同志党纪处分的决定、邮储银行随州市分行对张某作出的处分（处理）决定、张某受处分的违规事实、营业执照、企业基本信息、公司章程、中国银监会关于中国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司的批复等登记资料、随州市鹏翔纺织有限公司、随州市康某种养殖农民专业合作社、随州三联重工机械有限公司、随州市灵龙木业有限公司、随州市灵龙铜业有限公司、湖北楚天药业有限责任公司、随州市红太阳交通器材有限责任公司、随州三元土特产有限公司、随州市华翔物资化工有限公司贷款资料复印件、随州三联重工机械股份有限公司营业执照复印件、随州市华翔物资化工有限公司营业执照复印件、殷某、周某身份证及结婚证复印件、随州市灵龙木业有限公司营业执照复印件、情况说明、中国邮政储蓄银行公司贷款（手工）借据、小企业额度借款支用单及中国邮政储蓄银行放款通知单、小企业法人授信业务提前收回贷款申请审批表、小企业法人授信业务额度借款支用单、查封/扣押通知书及财物清单、中国工商银行交易凭证、湖北省暂扣款物票据等书证。2.证人夏某、陈某1、邱某、谢某、李某、罗某、龚某、殷某、吴某、陈某2、廖某、张某1等人的证言，证实：被告人张某利用职务之便，为他人申请贷款提供帮助，收受财物共计4.6万元的事实。3.被告人张某的供述与辩解，证实了查明的上述事实。二、违法发放贷款的事实2011年10月，星航物流公司为向邮政银行随州市分行申请单笔最高授信额度500万元贷款，由公司会计陈某2按照时任邮储银行随州市分行信贷业务管理部小企业贷款中心小企业客户经理即被告人张某事先告知的内容和需要提供的资料清单，采取虚构购买汽车配件的贷款用途和编造虚假财务报表（将主营业务收入由实际的2000余万元夸大至1.2亿元，将存货价值由实际的200万至300万元夸大至1110.2万元）方式递交材料。该行受理后，按惯例安排被告人张某作为该公司管户客户经理，负责对该公司进行授信调查。被告人张某经现场调查，在发现该公司申请贷款财物报表与实际经营情况严重不符，以及明知贷款用途非购买汽车配件的情况下，为做成该笔业务，故意隐瞒上述重大问题，并撰写严重失实的《小企业授信调查报告》，使得该公司申请的贷款在后续审批程序中逐一通过。随后，邮政银行随州市分行对星航物流公司授信500万元并发放。2012年至2016年，星航物流公司每年都以上述手段向邮储银行随州市分行申请单笔最高授信额度500万元的贷款，被告人张某作为该公司管户客户经理负责授信调查、支用调查，每年帮星航物流公司隐瞒真实情况，并分别撰写严重失实的《小企业贷款支用调查报告》、《小企业额度项下单笔贷款业务调查报告》、《小企业法人授信业务调查报告》、《小企业法人授信业务支用调查报告》等，致使邮政银行随州市分行又连续五年向该公司发放贷款500万元。上述贷款在发放到星航物流公司法定代表许某1（另案处理）实际控制的相关账户后，与许某1其他资金混在一起，被用于高利放贷和周转使用。被告人张某到案后，如实供述调查机关已掌握涉嫌违法发放贷款的事实。上述事实有经庭审质证、确认的下列证据证实：1.2011年至2016年随州市星航物流有限公司授信贷款、贷款支用500万元资料复印件、随州市星航物流有限公司2011年至2019年的增值税纳税申报表复印件、随州分行小企业贷款中心职责分工、许某1、苏某1等人涉嫌高利转贷罪、组织、领导、参加黑社会性质组织案立案决定书、起诉意见书、专项审计报告、《贷款通则》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《商业银行授信工作尽职指引》、《中国邮政储蓄银行小企业授信业务基本操作规程》、《中国邮政储蓄银行小企业法人授信业务基本操作规程(2014年版)》、《中国邮政储蓄银行湖北分行员工入职手册》、《中国邮政储蓄银行小企业信贷业务不良责任认定操作规程（试行)》及附件等书证。2.证人许某1、陈某2、许某2、苏某1、刘某、苏某2、张某2、沈某、张某1、陈某3、王某1、谭某的证言，证实：星航物流公司为向邮政银行随州市分行申请单笔最高授信额度500万元贷款，按照张某提供的贷款审查资料清单，虚构贷款理由、用途和编造虚假财务报表，张某作为该公司管户客户经理，负责对该公司进行授信调查。在发现该公司申请贷款财物报表与实际经营情况严重不符，以及明知贷款用途虚构的情况下，故意隐瞒上述问题，并撰写严重失实的《小企业授信调查报告》，使得该公司申请的贷款在后续审批程序中逐一通过。随后，邮政银行随州市分行对星航物流公司授信500万元并发放贷款。3.被告人张某的供述与辩解，证实了上述审理查明的事实。关于辩护人提出的“被告人张某的行为不违反国家规定，其失职行为不影响贷款的安全性，未导致金融机构经济损失，其不构成违法发放贷款罪”的辩解和辩护意见。经查，根据《商业银行法》《贷款通则》等相关规定，贷款人应当对借款人是否符合有关贷款的条件进行审查，对借款人的信用等级以及借款的安全性、合法性、盈利性进行调查、评估。被告人张某为金融机构工作人员对借款人的贷款条件进行审查，对借款人的信用等级以及贷款风险进行调查、评估时，违反上述法律及行政法规的有关信贷管理的规定，明知借款人不符合贷款条件，隐瞒真相，撰写严重失实的《小企业授信调查报告》，使得该公司申请的500万元贷款在后续审批程序中逐一通过。参照《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》的规定，被告人张某“违法发放贷款，数额在100万元以上”，应予追诉。其辩护人提出的此项辩解和辩护意见，与相关法律规定不符，本院不予支持。本院认为，被告人张某为国有金融机构工作人员在金融业务活动中收受他人财物，数额较大，为他人谋取利益，侵犯了国有企业的正常管理活动，构成受贿罪；其违反国家规定发放贷款，数额巨大，侵犯了国家的金融管理制度，构成违法发放贷款罪，应予依法惩处。被告人张某到案后，如实交代了办案机关尚未掌握的自己受贿犯罪事实，是自首，真诚悔罪，积极退赃，依法可以从轻、减轻或者免除处罚；其如实供述自己的违法发放贷款犯罪事实，依法对其从轻处罚。被告人张某犯数罪，应数罪并罚。根据被告人犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度，结合其自首、悔罪、退赃等具体情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十四条第二款、第三百八十五条第一款、第三百八十六条、第三百八十三条第一款第（一）项、第三款、第一百八十六条第一款、第六十七条第一款、第三款、第六十九条的规定，判决如下：一、被告人张某犯受贿罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币十万元；犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年九个月，并处罚金人民币三万元，决定执行有期徒刑一年十个月，并处罚金人民币十三万元。二、被告人张某退赃款人民币四万六千元，予以追缴。由办案机关直接上缴国库。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押或留置的，羁押或留置一日折抵刑期一日，即自二零一九年十一月七日起至二零二一年九月六日止；罚金在本判决生效之日起三十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省随州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  石泽著审 判 员  秦 立人民陪审员  徐光照二〇二〇年八月二十八日书 记 员  谢萌萌