广西壮族自治区合浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0521民初1823号 原告：中国农业银行股份有限公司合浦县支行，住所地：广西合浦县廉州镇还珠大道**，统一社会信用代码：91450521199438930H。 负责人：谭能昆，职务：行长。 委托诉讼代理人：林薇，广西现城律师事务所律师。 委托诉讼代理人：孙晗，广西现城律师事务所实习人员。 被告：周秋华，女，1983年10月15日出生，汉族，住广西合浦县XX，现住广西合浦县XX。 原告中国农业银行股份有限公司合浦县支行诉被告周秋华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日受理后，依法适用简易程序审理公开开庭进行了审理。诉讼中，原告申请对被告的房产进行财产保全，本院以（2020）桂0521民初1823号民事裁定书对相关房产进行查封。原告的委托诉讼代理人林薇到庭参加诉讼，被告周秋华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司合浦县支行提出诉讼请求：1.解除原告与被告周秋华于2010年8月16日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：45020520100003631）；2.被告周秋华向原告偿还借款本金90527.07元及常息1935.16元、罚息142.44元、复利41.93元、提前还息金额297.92元，合计：92944.52元（常息、罚息、复利、提前还息金额暂计至2020年5月8日止，以后自2020年5月9日起按合同约定另计至债务实际清偿之日止）；3.被告向原告支付因实现债权所发生律师费4647元；4.原告对被告名下坐落于合浦县廉州镇车路塘东区第4、8号区财富广场八幢1单元102号不动产【产权证书号：合房权证合浦字第××号】折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权（优先受偿范围包括第2项、第3项请求数额）。事实与理由：2010年5月20日，被告周秋华向原告的分支机构中国农业银行股份有限公司合浦廉东大道支行（以下简称“农行合浦廉东大道支行”）申请购买住房。2010年8月16日，原告与被告周秋华签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（合同编号：45020520100003631）,约定借款183000元整，用于购买住房，借款期限为2010年8月16日至2025年8月15日，共计180个月。被告将其名下坐落于合浦县廉州镇XX号不动产作为抵押担保。合同还约明借款利息、还款方式和违约责任及律师费承担等事项。2010年9月29日，原告与被告在合浦县房地产管理局办理涉案不动产预告抵押【见：合房建合浦字第××号《房屋预告登记证明》】作为案涉借款的抵押物，于2020年4月21日在合浦县不动产登记局办理了正式抵押【见：桂（2020）合浦县不动产证明第XX号】。农行合浦廉东大道支行于2010年10月9日依约发放借款183000元给被告。截止2020年5月8日被告尚欠借款本金90527.07元及常息1935.16元、罚息142.44元、复利41.93元、提前还息金额297.92元，合计92944.52元未归还。原告催收未果，故诉至法院，原告为此支付相应的律师费，望判如所请。 被告周秋华既未到庭应诉，也未提交书面答辩意见。原告就其主张提供了相关证据，依照《中华人民共和国民事诉讼法》，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃质证的权利。原告所提供的证据即个人购建房贷款申请表、《个人购房担保借款合同》、房地产抵押清单、房屋预告登记证明、不动产登记证明、个人借款凭证、还款流水、贷款基本信息、广西增值税普通发票，具备真实性、合法性和关联性，本院确认其具有证明效力。本院认为，原告提供的《广西壮族自治区律师服务收费标准》不属于证据的范畴，不应作为本案的证据使用。 综合全案证据，本院确认以下法律事实：2010年8月16日，以被告周秋华作为借款人、抵押人，原告中国农业银行股份有限公司合浦县支行作为贷款人，合浦雄鹰房地产开发有限公司作为担保人签订了《个人购房担保借款合同》（编号:45020520100003631），合同约定如下：由原告向被告提供借款183000元；借款用途为购买住房，房产位于合浦县；借款期限自2010年8月16日起至2025年8月15日止，共180个月；借款利率：采用浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上下浮10%，执行年利率5.346%；还款方式为等额本息分期还款方式，借款人以每壹个月为一个还款周期，共180期，自借款发放后，每期末月的借款对应日为还款日，没有借款对应日的，以该还款周期末月的最后一日为还款日；该借款采用阶段性保证＋抵押担保方式，被告周秋华以其所有的位于合浦县作为抵押。该合同第八条（8.4）约定，按照本合同约定收回或提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等实现债权、抵押权的费用时，贷款人均可直接从借款人在贷款人处开立的账户中划收；抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；合同第十二条（12.2）约定，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施的情形包括借款人未足额偿还借款本息超过90天。被告在支付部分还款后从2019年10月12日起不再还款，截止2020年5月8日，被告尚欠原告借款本金90527.07元，利息2417.45元，至今，被告仍未向原告偿还清所欠借款本息。原告因被告未履行还款义务诉至本院。 另查明，原告为追索被告所欠借款本息，委托广西现城律师事务所律师进行诉讼，为此花费律师费4647元。原告在庭审中确认被告截止2020年5月20日所欠利息共计2417.45元，包括常息、罚息、复利、提前还息金额。 本院认为，原告中国农业银行股份有限公司合浦县支行与合浦雄鹰房地产开发有限公司、被告周秋华签订的《个人购房担保借款合同》，系各方真实意思表示，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的。当事人应按照合同约定全面履行各自的合同义务，未按约定履行义务的，应承担相应的违约责任。原告已按照合同的约定将借款支付给被告，已经履行合同义务。被告未按合同约定偿还借款本息，已经构成违约，依法应当承担相应的违约责任。原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》约定了如借款人未足额偿还借款超过90天时贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条规定，具有“当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行”的情形的，当事人可以解除合同，现被告未按合同约定履行分期还款义务，已超过90天未足额偿还借款，且经原告催告后，仍不履行还款义务，故原告要求解除该借款合同，理由充分，本院予以支持。庭审中，原告自认被告在偿还部分款项后，截止2020年5月20日，被告还欠原告借款本金90527.07元及利息2417.45元，故现原告要求被告偿还所欠借款本金及利息，符合合同约定，本院予以支持。由于《个人购房担保借款合同》约定了因借款人违约致使贷款人采取诉讼实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费等费用，原告为追回被告所欠借款本息，委托律师代其主张权利，花费律师费用4647元，故现原告要求被告承担该律师费用，符合合同约定，本院予以支持。被告以其所有的位于合浦县作为贷款的抵押，并依法办理了抵押登记〔抵押权证号：桂（2020）合浦县不动产证明第XX号〕。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项及第一百八十七条的规定，合同约定的抵押房产已办理了抵押登记，故抵押权已设立。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，原告就被告所欠借款对该抵押物享有优先受偿权。现原告主张对被告的抵押物享有优先受偿权，理由充分，本院予以支持。被告周秋华经合法传唤无正当理由均拒不到庭参加诉讼，本院可以缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司合浦县支行与被告周秋华签订的《个人购房担保借款合同》(编号:45020520100003631)； 二、被告周秋华应偿还原告中国农业银行股份有限公司合浦县支行借款本金90527.07元及利息2417.45元（利息暂计至2020年5月8日），之后利息按合同约定计至实际清偿之日止； 三、被告周秋华应支付原告中国农业银行股份有限公司合浦县支行为实现债权产生的律师费4647元； 四、原告中国农业银行股份有限公司合浦县支行对被告周秋华所有的用于抵押的位于广西合浦县〔抵押权证号：桂（2020）合浦县不动产证明第XX号〕在被告周秋华的上述债务范围内享有优先受偿权。 案件受理费4101元，适用简易程序减半收取2050.5元（原告已预交），由被告周秋华负担，于履行上述债务时一并支付于原告。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院。 审 判 员 庞华圆 二〇二〇年八月五日 法官助理 何朝娟 代书记员 陈钰君 附本判决适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。