广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0881民初2806号原告：中国农业银行股份有限公司廉江市支行，统一社会信用代码：914**********823X6。负责人：吴水生，行长。住所地：廉江市********。委托诉讼代理人：陈琪琪，广东粤正律师事务所律师。委托诉讼代理人：唐菲菲，广东粤正律师事务所律师。被告：郑伟，男，1968年7月7日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市**********，公民身份号码：440************339。原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行诉被告郑伟信用卡纠纷一案，本院2020年7月7日受理后，依法适用简易程序，于2020年8月12日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行的委托诉讼代理人陈琪琪、被告郑伟均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告提出诉讼请求：1、请求法院判令被告郑伟偿还原告廉江农行信用卡透支款本息及相关费用合计人民币28652.31元，其中：本金24976.24元，利息2682.2元，手续费235.96元及违约金757.91元（暂计至2020年3月12日，日后续计。之后的利息按照日利率万分之五计付、按月计收复利。违约金按照最低还款额未偿还部分的百分之五计付）；2、请求法院判令被告郑伟承担本案有关的全部诉讼费用（包括但不限于受理费、保全费、公告费等）。事实和理由：被告郑伟于2017年08月09日向原告廉江农行申办信用卡，卡号是：625**********158。截止2020年3月12日，郑伟所持信用卡发生透支款28652.31元（本金24976.24元，利息2682.2元，手续费235.96元及违约金757.91元），到期后尚未偿还廉江农行。上述信用卡透支款项到期后被告郑伟未按照约定还款，其行为己严重违反了《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定，为维护合法权益，特向贵院提起诉讼，望准如诉请！被告郑伟答辩称：由于本人近期务工不顺利，务工费领到手率也比较低，加上当前疫情形势严峻，找工作也比较困难，我已连续一段时间处于失业状态，一时难以还清贷款，为此，恳请法官酌情我个人现实情况，虽然我现在很贫穷（无工作，无财产，无房屋，只有一部破烂不堪的小车），但2万余元欠数我有信心还上，能否宽限我分期、分批，按月偿还，这样我才有充裕时间赚钱，我会用最大努力，用最短时间结束您的劳烦。原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行向本院提供的证据有：1、郑伟身份证，证明被告是完全民事行为能力人，具有合法诉讼主体资格；2、郑伟办理农行贷记卡申请资料，证明被告申办农行贷记卡的手续；3、账户资料信息、一般账户信息、额度内分期信息，交易流水等，证明被告农行卡账户信息，透支情况等；4、营业执照、法定代表人身份证明书及身份证，证明原告主体合法有效。被告郑伟没有提供证据。本院组织当事人进行开庭质证。被告对原告提交的证据均无异议。经审核，原告提供的证据客观真实，与本案有关联性，本院确认其证明力。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月31日，被告郑伟填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，在“主卡申请人签名”栏中签名确认“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行经审批同意给予被告郑伟办理农行贷记卡-广东粤通ETC信用卡，卡号为625**********158。根据《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定：4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户扣收。透支利率上限为日利率为万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。4.2对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期限最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。4.4乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从记账日起计息。4.5信用卡账户内存款视为溢缴款，不计付利息，双方另有约定的除外。4.6为履行本合约需向第三方支付的费用由各方依据相关法律法规的规定承担，法律法规未作规定的，由双方协商承担。6.3乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务。正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠数、本期分期欠款；逾期1～90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。截止2020年3月12日，被告郑伟所持信用卡发生透支款28652.31元（透支本金24976.24元，利息2682.2元，手续费235.96元及违约金757.91元）。被告郑伟于2020年4月2日偿还了本金105元,现尚欠透支本金24871.24元。本院认为，被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向被告发放信用卡，该行为经双方签署的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》予以确认，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应严格履行各自的义务。原告依约向被告发放了信用卡并提供约定的金融服务，而被告在使用中多次消费透支，且拒不偿还透支款项，已经构成违约。根据《中华人民共和国合同法法规标题中华人民共和国合同法制定机关全国人民代表大会效力等级法律公布日期1999.03.15时效性现行有效》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，因《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》对于涉案信用卡的利息、违约金、手续费等费用均已明确约定，原告有权要求被告清偿透支款项及由此而产生的利息及违约金、其他费用。原告请求2020年3月12日之后的利息按照日利率万分之五计付、按月计收复利，违约金按照最低还款额未偿还部分的百分之五计付，实际上就是原、被告在《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的利息、违约金的计算方式。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条和第二百零七条的规定，判决如下：一、限被告郑伟于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行偿还截至2020年4月2日止的信用卡透支本金24871.24元，偿还截至2020年3月12日止的信用卡利息2682.2元，手续费235.96元，并以24976.24元为基数按日利率万分之五计付自2020年3月13日起至2020年4月2日止的利息，以24871.24元为基数按日利率万分之五计付自2020年4月3日起至债务清偿之日止的利息；二、限被告郑伟于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行偿还截至2020年3月12日止的信用卡透支违约金757.91元，2020年3月12日之后的违约金按信用卡章程的规定计至本金、息费还清之日止。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费258.16元（原告已预交），由被告郑伟负担（由被告郑伟于本判决发生法律效力之日起十日内径直支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 员  陈 勇二〇二〇年八月十二日法官助理  吴粤婵书 记 员  谢若尘附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。