福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初1485号 原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区峨山路******，统一社会信用代码91310000598188051B。 负责人：徐振裕，总经理。 委托诉讼代理人：朱琦菡、余金杰（特别代理），福建壶兰律师事务所执业律师。 被告：张堂宏，男，1986年4月25日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称永安财保上海分公司）与被告张堂宏保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年4月23立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。永安财保上海分公司的委托诉讼代理人余金杰到庭参加诉讼；张堂宏经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席开庭审理终结。 永安财保上海分公司向本院提出诉讼请求：1.判令张堂宏支付永安财保上海分公司保险金理赔款计114686.96元及相关利息（其中以理赔款51559.97元为基数自2019年1月8日起，以理赔款63126.99元为基数自2019年6月5日起，均至实际还清之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计息）；2.案件受理费及公告费均由张堂宏负担。事实和理由：2018年5、6月份，张堂宏通过宁波银行直销银行的网络投融资平台进行互联网融资，与投资人石岩梅、刘春景等人10人签订电子版《借款协议》，并约定借款金额为11万元，投资人于2018年5月30日、2018年6月11日分别支付给张堂宏借款5万元、6万元，借款期限分别为自2018年5月30日起至2018年12月31日、自2018年6月11日起至2019年5月30日止，借款利率分别为年利率5.20%、5.30%；上述两次借款还款方式均为到期一次性还本付息。另根据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，张堂宏作为投保人向永安财保上海分公司投保，被保险人为各投资人；同时根据直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，各投资人均同意作为被保险人。借出人及借入人在交易达成或交易申请提交后均不得变更、撤回或撤销，但本协议另有约定或与投资人签署的其他协议另有约定的除外。张堂宏在约定的到期日后，未按约定支付借款本金及利息，永安财保上海分公司作为保险人分别于2019年1月8日、2019年6月5日支付了保险金51559.97元、63126.99元，合计114686.96元。根据《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》、《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》及《借款协议》，永安财保上海分公司依法取得对张堂宏的追偿权，并有权要求张堂宏承担利息损失，故提出上述诉讼请求。 张堂宏未作答辩。 永安财保上海分公司围绕上述诉讼请求，在本院指定的举证期限内依法向本院递交下列证据：1.永安财保上海分公司的《营业执照》、《法定代表人/负责人身份证明书》及负责人徐振裕的《居民身份证》复印件各一份，以此证明永安财保上海分公司的身份及诉讼主体适格；2.张堂宏的《居民身份证》复印件一份，以此证明张堂宏的身份及诉讼主体适格；3.《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》、《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》复印件各一份，以此证明为保证投资人合法权益，张堂宏作为投保人向永安财保上海分公司投保，被保险人为各投资人。借出人及借入人在交易达成或交易申请提交后均不得变更、撤回或撤销的事实；4.《借款协议》复印件十份、《投资款清单》、《融资款清单》及《支付证明》复印件各一份，以此证明2018年5月、6月，张堂宏通过宁波银行直销银行投融资平台，分别与石岩梅、刘春景等十人签订电子版《借款协议》，约定张堂宏向石岩梅、刘春景等十人借款计11万元，投资人石岩梅等七人于2018年5月30日、刘春景等三人于2018年6月11日分别借给张堂宏借款5万元、6万元，合计借款11万元，借款期限分别为自2018年5月30日起至2018年12月31日止、自2018年6月11日起至2019年5月30日止，借款利率分别为年利率5.20%、5.30%；上述两次借款还款方式均为到期一次性还本付息的事实；5.《保险单明细表》及《网上银行电子回单》复印件各一份，以此证明因张堂宏未依约归还借款本息，永安财保上海分公司作为保险人，于2019年1月8日、2019年6月5日分别支付保险理赔金51559.97元、63126.99元，合计114686.96元的事实。 张堂宏在本院指定的举证期限内未向本院递交证据。 本院认为，张堂宏经本院传票传唤未到庭参加诉讼，又未书面提出异议，并递交证据，视为自愿放弃诉讼权利。永安财保上海分公司递交的上述证据真实、合法，与本案有关联，能证明其主张，均予认定并采信。 根据上述认定及采信的证据，并经审理查明，网金公司开发并运营的宁波银行直销银行投融资平台,系为投资人和融资人之间交易的居间撮合角色的服务的平台。《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》，约定：您通过网络页面点击确认或以其他方式(包括但不限于签字或签章确认等方式)接受本协议,即表示您与平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或者本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定；本平台作为投资人和融资人之间交易的居间撮合角色存在,不涉及投资人和融资人的交易内容及其交易资金管理服务；投资人和融资人交易约定内容和风险应由双方各自承担；交易资金管理服务由本平台指定的第三方支付机构提供；本平台经过融资人的授权,可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险,其被保险人即为投资人,融资人在此处声明同意确认；融资人未按《借款协议》约定归还借款的,除应按《借款协议》约定支付利息外,还应自借款逾期之日(到期还款日第二个自然日)起在逾期未付款项(包括逾期未付的本金和利息)金额上每日额外支付融资费率150%的罚息,直至清偿为止等。直销银行投融资平台服务协议（投资人版），约定：您通过网络页面点击确认或以其他方式(包括但不限于签字或签章确认等方式)接受本协议,即表示您与平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或者本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定；本平台作为投资人和融资人之间交易的居间撮合角色存在,不涉及投资人和融资人的交易内容及其交易资金管理服务；投资人和融资人交易约定内容和风险应由双方各自承担；投融资平台经过融资人的授权,可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险,其被保险人即为投资人；若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的,投资人无条件、不可撤销及变更地授权网金公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务,包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔,并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司等。 2018年5月30日及2018年6月11日，张堂宏通过宁波银行直销银行投融资平台分别向投资人石岩梅、丁碧叶、华爱芳、李秀芳、王坚强、施杏珍、姜雪芬七人借款5万元、向投资人刘春景、王肖**、郑利平三人借款6万元，并分别约定借款期间自2018年5月30日起至2018年12月31日止、自2018年6月11日起至2019年5月30日止，借款年利率分别为5.20%、5.30%，还款方式均为到期一次性还本付息。为保证投资人的合法权益,宁波银行直销银行投融资平台为张堂宏向永安财保上海分公司投保借款合同履约保证保险,投资人作为被保险人。石岩梅、刘春景等投资人通过宁波银行股份有限公司网络银行分别于2018年5月30日、2018年6月11日支付给借款人张堂宏借款5万元、6万元，合计11万元。借款届期后，张堂宏未依约还款付息，导致发生保险理赔事故。2019年1月8日及2019年6月5日，永安财保上海分公司按照合同履约保证保险条款约定向网金公司指定的账户分别支付保险赔偿金51559.97元及63126.99元，合计114686.96元。为此，永安财保上海分公司依法合同约定取得涉案借款合同中约定的主债权及从债权。尔后，张堂宏拒不偿还永安财保上海分公司上述理赔款，永安财保上海分公司向张堂宏催讨上述款项未果，遂于2020年4月23日诉至本院提出上述诉讼请求。 本院认为，永安财保上海分公司与张堂宏在网金公司开发并运营的宁波银行直销银行投融资平台的融资借款提供保证保险,被保险人为投资人，永安财保上海分公司与张堂宏、投资人之间的保证保险合同合法有效,应受法律保护。因张堂宏未按《借款协议》约定归还借款本息,永安财保上海分公司在保证保险范围内向被保险人支付保险理赔款合计114686.96元,履行了保险理赔义务。依照合同约定，永安财保上海分公司依法取得涉案借款合同的相关权益,故其有权向张堂宏进行追偿。永安财保上海分公司的诉讼请求于法有据，应予支持；张堂宏拒不履行届期债务，已构成根本违约，应承担相应的民事责任。张堂宏经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为自愿放弃诉讼权利，依法缺席审理并判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十二条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第五十九条、第六十条，《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定,判决如下： 张堂宏应在本判决生效之日起五日内向永安财产保险股份有限公司上海分公司支付理赔款114686.96元及相关利息（其中以理赔款51559.97元为基数自2019年1月8日起，以理赔款63126.99元为基数自2019年6月5日起，均至实际还清之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计息）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2709元、公告费560元，均由张堂宏负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  郑少凡 人民陪审员  曾金木 人民陪审员  方丽斌 二〇二〇年八月二十日 书 记 员  陈 静 附：本案适用的法律条文及申请执行提示 一、本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第五十九条保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳 对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。