广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1302民初6146号原告：中国平安财产保险股份有限公司，地址：深圳市福田区********金融中心12、13、38、40层。法定代表人：孙某1。委托代理人：陈聪，系北京大成（珠海）律师事务所律师。委托代理人：冯剑波，系北京大成（珠海）律师事务所律师。被告一：蒋兆忠，男，汉族，1964年9月5日出生，身份证号码：452************774，户籍地址:广东省惠州市惠城区*****************，。被告二：:赵新瑛，女，汉族，1964年8月19日出生身份证号码:452************767，户籍地址:广东省惠州市惠城区*****************。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告一蒋兆忠被告二赵新瑛保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托代理人陈聪到庭参加诉讼，被告一蒋兆忠被告二赵新瑛经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告起诉称，2019年9月3日，被告一蒋兆忠（借款人）与华能贵诚信托有限公司（下称“出借人”）签订《个人贷款授信额度合同》（合同编号:DY201********201）合同约定:借款人向出借人申请借款授信，出借人同意向借款人授信人民币641000元，信期限从2019年9月3日至2027年9月3日。借款人与出借人签订《借款合同》（合同编号:同日DY201********201-001），合同约定:借款金额人民币641000元。借款类型为个人经营类贷款；并约定中国平安财产保险股份有限公司（保险人）出具以出借人为被保险人的个人借款保证保险保单，为借款人借款本息承担保证保险责任，且保单被出借人所接受为借款的放款条件。（《借款合同》借款要素、附件第一条第6款）2019年9月3日，被告一（投保人）与原告（保险人）签署了编号为DY201********201的《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》（下称:“协议书”），就被告一向原告申请保证保险及原告保险理赔后的债务追索进行约定。协议书约定:原告要求被告一提供房产抵押作为理赔后债权的担保；双方业务有效期自2019年9月3日至2027年12月12日，业务规模为累计不超过人民币705100元的保证保险金额；原告在应被告一申请出具的任何保险单项下实际履行任何保险理赔义务的，原告将依法享有对被告一的代位求偿及追偿权，被保险人在保险理赔范围内针对被告一的债权相应转让至原告原告可依据有关理赔证明直接向被告一追索。（协议书第二条、第四条、第五条）应被告一的投保申请，原告于2019年9月3日签发保单号为BDDY190**********453的《平安个人借款保证保险保险单》（每月保费费率0.12％，每月保费金额761.51元）。该保单以华能贵诚信托有限公司为被保险人。保险合同约定:保险人对投保人所欠被保险人借款本息的1％绝对免赔。保险人理赔后，有权向投保人行使请求赔偿的责任，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权。从保险人理赔当日开始，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约投保人需以尚欠理赔金额为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.063％，向保险人缴纳违约金。2019年9月3日，原告与被告一、被告二签署《最高额抵押同》，约定被告一、被告二以其所有的位于惠州市******202*诗意花园8、9、10栋6层06号房（不动产权证号:粤房地权证惠州字第**、粤房地权证惠州字第**）房产为原告设立最高额抵押权，抵押担保最高额本金人民币705100元。用以担保业务合作期间内被告一与原告办理各类业务所发生的债权，包括但不限于原告就被告一出具保证保险等情形而发生的债权。担保范围除上述主债权外，还及于由此产生的利息、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行合同而发生的费用，以及原告为实现担保权利和债权所产生的费用，包括但不限于催收费用、诉讼费、公告费评估费、律师费、差旅费、财产保全费、强制执行费等。（《最高额抵押合同》第一部分:特别条款；第二部分:一般条款第一条第2款）。上述抵押亦在产权登记机关办理了抵押登记，原告取得编号为粤（2019）惠州市不动产证明第0059688号不动产登记证明。其后，出借人按约定向被告一发放借款。但被告自2019年12月3日起再未按约定履行借款剩余的还款义务，其行为已经构成根本违约。据此，原告履行保险责任于2020年2月20日向被保险人理赔共计人民币620582.13元（截止理赔事实发生，被告一尚欠出借人借款本金为609822.91元、利息16248.25元、罚息779.48元，合计626850.64元。原告理赔本息99％，即620582.13元）此外，截至理赔事实发生，被告一尚欠保险费1218.41元。被告二赵新瑛系借款人配偶，上述债务发生在二人婚姻存续期间，且被告二就上述借款做出共同债务声明，且将位于惠州市***********诗意花园8、9、10栋6层06号房（不动产权证号:粤房地权证惠州字第11000461:粤房地权证惠州字第**、粤房地权证惠州字第**配偶应对该笔债务承担连带清偿责任另，被告一为被告三的实际控制人。且被告一的经营类贷款用于被告三的经营，故被告三亦应对该笔债务承担连带清偿责任。原告履行理赔责任后取得追偿权，且多次要求被告履行付款义务，但被告对原告的合理主张却一直置若罔闻，迫于无奈原告只能诉诸法律综上，请求贵院依法支持原告全部诉请。1、判令被告一立即归还原告理赔款人民币620582.13元（截止理赔事实发生，被告一尚欠出借人借款本金为609822.91元、利息16248.25元、罚息779.48元，合计626850.4元。原告理赔本息99％，即620582.13元）；2、判令被告一立即支付应付原告的逾期保险费人民币1218.41元3、判令被告一立即支付违约金人民币5473.53元（以尚欠理赔款620582.13元为基数，按日利率0.063％计算，自2020年2月20日暂计算至2020年3月5日期间，实际计至清偿之日止）；上述各项金额合计人民币627274.07元。4、判令被告二对上述全部债务承担连带清偿责任；5、判令原告在第1项、第2项、第3项诉讼请求及原告为实现债权产生的全部费用范围内，对依法处分抵押物（位于惠州市**********诗意花园8、9、10栋6层06号房，不动产权证号:粤房地权证惠州字第1100046196号、粤房地权证惠州字第11000:粤房地权证惠州字第**、粤房地权证惠州字第**案受理费、保全费、担保费等费用。本院查明的案件事实经审理查明，2019年9月3日，被告一向原告投保了《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险投保单》（投保单单号：TBDY190***********950）载明：“投保人为蒋兆忠；被保险人为资金出借方（华能贵诚信托有限公司）；个人借款保证保险金额为投保人与被保险人订立的个人借款合同项下应偿还的全部借款本金、利息之和；保险期间为自个人借款合同项下借款发放之日起，至个人借款合同约定的清偿全部借款本息之日止，但最长不超过3年。”《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》（保单单号：BDDY190**********453）载明：“投保人：蒋兆忠；被保险人：华能贵诚信托有限公司；保险人：中国平安财产保险股份有限公司；保险金额：641000元；保险期间为自个人借款合同项下借款发放之日起，至个人借款合同约定的清偿全部借款本息之日止，但最长不得超过三年；每月保险费率为0.12%；每月保险费金额为761.51元；保险责任第1条约定，投保人拖欠任何一期借款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需要向保险人归还全部理赔款项和未付保费；违约责任第1条约定，保险人理赔后，投保人需以尚欠理赔金额为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.063%，向保险人缴纳违约金。”2019年9月3日，蒋兆忠与中国平安财产保险股份有限公司签订的《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》载明：“保证保险金额最高不超过705100元；协议约定的业务有效期为2019年9月3日至2027年12月12日。2019年9月3日，被告一与原告签订了《最高额抵押合同》，约定被告一提供其名下位于惠州市**********诗意花园8、9、10栋6层06号房（不动产权证号:粤房地权证惠州字第1100046196号、粤房地权证惠州字第1100046197号）房产为原告设立最高额抵:粤房地权证惠州字第**、粤房地权证惠州字第**各类业务所发生的债权，包括但不限于原告就被告一出具保证保险等情形而发生的债权。担保范围除上述主债权外，还及于由此产生的利息、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行合同而发生的费用，以及原告为实现担保权利和债权所产生的费用，包括但不限于催收费用、诉讼费、公告费评估费、律师费、差旅费、财产保全费、强制执行费等。（《最高额抵押合同》第一部分:特别条款；第二部分:一般条款第一条第2款）。上述抵押亦在产权登记机关办理了抵押登记，原告取得编号为粤（2019）惠州市不动产证明第0059688号不动产登记证明。被告一与被告二向原告出具了《承诺书》，承诺系上述房产真实产权人，没有任何争议，并表示被告一与被告二双方于1988年11月29日登记结婚。被告一另外向原告出具了一份《共有及共同债务声明》，承认涉案借款为夫妻共同财产，同意以夫妻共同财产以及本人财产予以清偿。2019年9月3日，被告一与华能贵诚信托有限公司签订《借款合同》载明：“借款金额64100元；借款用途为生产经营、借款种类甲方同意按照本合同的规定，以信托(计划)项下信托资金向借款人发放个人经营贷款；借款期限为36个月；本息偿还方式为36期等额本息；借款利率为年利率9.2%。”同日，华能贵诚信托有限公司通过银行转账的方式向被告一的指定账户发放了641000元的贷款。被告一出具的《借款发放账户确认书》确认收到了华能贵诚信托有限公司发放的641000元的贷款。被告一借款后偿还了部分款项，但其自2019年12月3日起未再按约定履行剩余借款义务。因被告一逾期向华能贵诚信托有限公司偿还本息，华能贵诚有限公司根据《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》（保单单号：BDDY190**********453）的相关约定向原告提交了保险理赔的申请，原告于2020年2月21日向华能贵诚股份有限公司出具了《履行责任证明书》支付了理赔款620580.64元（本金：609822.91元、利息：16248.25元、逾期罚息：779.48元），保险责任已经全部履行完毕。原告称被告尚拖欠保险费1218.41元。上述事实有当事人提交的诉讼主体资料、结婚证、《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险投保单》、《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》、《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》、《最高额抵押合同》、《承诺书》、《共有及共同债务声明》，《关于蒋兆忠一案理赔金额说明》、《借款合同》、《借款发放账户确认书》、《履行保险责任通知书》、《履行保险责任证明书》、业务回单（代偿凭证）及庭审笔录在案佐证。裁判理由和结果本院认为，本案系保证保险合同纠纷。本案中，原告提供的《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险投保单》、《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》、《最高额抵押合同》、《承诺书》、《共同及共有债务声明》、《借款合同》、《借款发放账户确认书》、《履行保险责任证明书》、业务回单等能证明被告一与原告之间存在保证保险合同关系。华能贵诚股份有限公司按照约定向被告一支付了借款641000元，被告一应按约定每月向华能贵诚股份有限公司偿还本息，但被告一仅偿还部分的借款。因被告一逾期向华能贵诚股份有限公司还本付息，华能贵诚股份有限公司要求保险人承担保险责任，原告份有限公司支付了保险理赔款，原告向华能贵诚股份有限公司支付了理赔款后根据保单的相关条款规定有权向被告一进行索赔，故原告要求被告一归还理赔款620582.13元及支付违约金（违约金按《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》中约定的保险人自理赔之日起，以620582.13元为基数，按每日0.063%计算。）本院予以支持。被告一蒋兆忠向原告中国平安财产保险股份有限公司投保，应向原告中国平安财产保险股份有限公司履行支付保险费的义务，原告称被告一尚拖欠原告保险费1218.41元，被告一未提出证据证实已经向原告支付上述保险费，原告诉请被告一支付保险费1218.41元，本院予以支持。《最高额抵押合同》约定被告一蒋兆忠提供其名下位于惠州市**********诗意花园8、9、10栋6层06号房（不动产权证号:粤房地权证惠州字第1100046196号、粤房地权证惠州字第1100046197号）提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告诉请对上述抵押物的处分:粤房地权证惠州字第**、粤房地权证惠州字第**IGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>本案借款在被告一蒋兆忠与被告二赵新瑛的婚姻存续期间，且两被告与原告签署了《最高额抵押合同》，被告二赵新瑛在《共有及共同债务声明》承认涉案金额为夫妻共同共有债务。因此，原告要求被告二赵新瑛承担连带清偿责任，本院予以支持。被告一蒋兆忠、被告二赵新瑛经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃质证与抗辩的权利，不影响本案的审理，依法应作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、一百一十四条，《中国人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一四十四条的规定，判决如下：一、被告一蒋兆忠应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司偿还理赔款620582.13元及违约金（以620582.13元为基数，自2020年2月20日起计算，按每日利率0.063%，至清偿之日止）。二、被告一蒋兆忠应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费1218.41元。三、被告二赵新瑛对上述的第一、二项债务承担连带偿还责任。四、原告中国平安财产保险股份有限公司对被告一蒋兆忠其名下位于惠州市**********诗意花园8、9、10栋6层06号房（不动产权证号:粤房地权证惠州字第1100046196号、粤房地权证惠州字第1100046197号）房地产处分的价款在上述第一、二、项债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10072元（原告已预交5036元），由被告一蒋兆忠、被告二赵新瑛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长 邱伟光审 判 员 陈希希审 判 员 杨燕红二〇二〇年七月二十九日法官助理 刘文娟书 记 员 骆华威