吉林省长春市南关区人民法院民 事 判 决 书（2020）吉0102民初4490号原告：华夏银行股份有限公司长春分行，住所地吉林省长春市。负责人：王志伟，行长。委托诉讼代理人：周宇，吉林吉大律师事务所律师。被告：杨娜，女，1990年3月24日出生，汉族，现住吉林省长春市朝阳区。被告：长春鑫茂房地产开发有限公司，住所地吉林省长春。法定代表人：王丽红，董事长兼总经理。委托诉讼代理人：杨艳，该公司法务。原告华夏银行股份有限公司长春分行（以下简称华夏银行）与被告杨娜、长春鑫茂房地产开发有限公司（以下简称鑫茂公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华夏银行委托诉讼代理人周宇，被告杨娜，被告鑫茂公司委托诉讼代理人杨艳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。华夏银行向本院提出诉讼请求：1.依法解除华夏银行、杨娜、鑫茂公司三方于2012年10月18日签订的《个人房屋抵押借款合同》，并宣布截止2019年9月11日的剩余贷款517,240.39元提前到期；2.依法判令杨娜立即偿还贷款本金548,902.39元（包括剩余贷款517,240.39元，截止2019年9月11日逾期本息31,662元）、罚息及复利（罚息、复利按照年利率5.764％加收50％计算，自2017年1月20日起至实际给付之日止）；3.依法判令鑫茂公司对上述债务承担连带保证责任；4.由各被告共同承担本案诉讼费、保全费、律师费等全部费用。事实及理由：2012年10月18日，华夏银行与杨娜、鑫茂公司签订了《个人房屋抵押借款合同》（编号为第1页共2页CC01P1011120127），约定杨娜向华夏银行贷款人民币570,000元。贷款期限为30年，自2012年10月18日至2042年10月18日，贷款利率为年利率5.764％。根据合同第一部分第六章“保证担保”的相关约定，鑫茂公司为主债权提供阶段性连带责任担保。同时，以杨娜购买的位于长春市××区（建筑面积200.58平方米）房屋为主债权提供抵押担保，并于2013年2月22日办理抵押预告登记。华夏银行于2012年10月18日，如约向杨娜指定账户发放了贷款570,000元。2017年1月20日，杨娜未按约定偿还当月本息，截止2019年7月30日，欠付本息42,193.72元。虽经华夏银行多次催收，杨娜仍未按期还款，其行为已构成根本违约。根据合同第二部分第十一章“提前收回贷款”的相关约定，未按合同约定还本付息，华夏银行有权宣布已发放的贷款提前到期，提前收回贷款本息，要求杨娜一次性偿还欠付的本息以及贷款余额，并有权处分抵押财产和要求保证人承担连带保证责任。同时根据合同第一部分第七章“违约责任”的相关约定，甲方不按合同约定的还款日期偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50％作为罚息利率，计收利息。对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。最后根据合同第二部分第十章“违约责任”条款，本案的诉讼费、保全费、律师费等费用应由被告承担。综上，为维护华夏银行的合法利益，华夏银行根据合同第一部分第19条“向华夏银行住所地人民法院起诉”的约定，现诉至贵院，请人民法院依法支持华夏银行的各项诉讼请求。杨娜辩称，对欠款事实无异议，现无力偿还，在2018年以后与华夏银行沟通，要求华夏银行进行拍卖，我不是恶意拖欠贷款。鑫茂公司辩称，同意在合同范围内承担连带保证责任，请求确认我公司享有追偿权。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2012年10月18日，华夏银行（贷款人）与杨娜（借款人）、鑫茂公司（保证人）签订《个人房屋抵押借款合同》（编号为CC01P1011120127），约定杨娜向华夏银行贷款人民币570,000元。贷款期限为30年，自2012年10月18日至2042年10月18日，贷款利率为浮动利率，按年初调整，按中国人民银行调整后的相应基准利率下浮12%确定。合同第二部分第十一章“提前收回贷款”的相关约定，未按合同约定还本付息，华夏银行有权宣布已发放的贷款提前到期，提前收回贷款本息，要求杨娜一次性偿还欠付的本息以及贷款余额，并有权处分抵押财产和要求保证人承担连带保证责任。同时根据合同第一部分第七章“违约责任”的相关约定，甲方不按合同约定的还款日期偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50％作为罚息利率，计收利息。对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。因杨娜及或鑫茂公司违约致使华夏银行采取诉讼方式实现债权的，违约方应承担华夏银行为此支付的诉讼费等实现债权的费用。鑫茂公司为本合同主债权提供阶段性保证担保，对本合同约定的杨娜应偿还贷款本息开始之日至本合同项下办理完毕房屋所有权证及房屋抵押登记手续为止产生的所有杨娜应付款项承担连带保证责任。同时，杨娜以购买的位于长春市××区（建筑面积200.58平方米）房屋为主债权提供抵押担保，并于2013年2月22日办理抵押预告登记，但尚未办理抵押登记。华夏银行于2012年10月18日，如约向杨娜指定账户发放了贷款570,000元。2017年1月20日起，杨娜未按约定偿还贷款，截止2020年8月28日，杨娜尚贷款本金517,240.39元、利息51,454.32元、罚息2050.6元、复利3941.99元。另，华夏银行为本案诉讼支付律师代理费10,978元。本院认为，华夏银行与杨娜、鑫茂公司签订《个人房屋抵押借款合同》系各方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效。华夏银行已依约向杨娜发放贷款完毕，但杨娜未按约偿还贷款本息，已构成违约，应承担相应违约责任。华夏银行现主张案涉贷款于2020年8月28日提前到期，符合合同约定，杨娜应偿还华夏银行截至2020年8月28日尚贷款本金517,240.39元、利息51,454.32元、罚息2050.6元、复利3941.99元及2020年8月28日以后的罚息、复利（罚息以本金517,240.39元为基数，自2020年8月29日起至给付之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮12%再上浮50%计算，复利以利息51,454.32元基数，自2020年8月29日起至给付之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮12%再上浮50%计算）。关于华夏银行主张的律师代理费10,978元，系华夏银行实现债权的合理费用，符合合同约定和法律规定，应予保护。关于华夏银行主张鑫茂公司对杨娜上述应付款项承担连带保证责任，符合合同约定和法律规定，应予支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，鑫茂公司在承担连带保证责任后，依法有权对杨娜进行追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条的规定，判决如下：一、解除原告华夏银行股份有限公司长春分行与被告杨娜、被告长春鑫茂房地产开发有限公司于2012年10月18日签订的《个人房屋抵押借款合同》，该合同项下贷款于2020年8月28日提前到期；二、被告杨娜于本判决生效之日立即偿还原告华夏银行股份有限公司长春分行截至2020年8月28日尚贷款本金517,240.39元、利息51,454.32元、罚息2050.6元、复利3941.99元及2020年8月28日以后的罚息、复利（罚息以本金517,240.39元为基数，自2020年8月29日起至给付之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮12%再上浮50%计算，复利以利息51,454.32元基数，自2020年8月29日起至给付之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮12%再上浮50%计算）；三、被告杨娜于本判决生效之日立即支付原告华夏银行股份有限公司长春分行律师代理费10,978元；四、被告长春鑫茂房地产开发有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任，被告长春鑫茂房地产开发有限公司在承担保证责任后，有权对被告杨娜进行追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4645元、保全费3264元，由被告杨娜、长春鑫茂房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于长春市中级人民法院。审判员 常 菁二〇二〇年八月三十一日书记员 杨相力