广东省深圳市南山区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0305民初1169号原告：中国农业银行股份有限公司深圳南山支行，经营场所深圳市南山区南海大道。负责人：文介平，总经理。委托诉讼代理人：康建军，广东信通律师事务所律师。委托诉讼代理人：洪文英，广东信通律师事务所律师。被告：黄龙海，男，汉族，1968年4月8日出生，身份证住址广东省深圳市宝安区。原告中国农业银行股份有限公司深圳南山支行诉被告黄龙海金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司深圳南山支行的委托诉讼代理人洪文英到庭参加了诉讼，被告黄龙海经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司深圳南山支行诉讼请求为：1.被告立即偿还原告信用卡欠款本息及逾期违约金等合计90396.38元，其中本金83343.61元，利息5402.48元，逾期还款违约金1650.29元（暂计至2019年5月10日，之后利息、逾期还款违约金等费用按协议约定计至款项全部清偿之日止）；2.被告承担本案的诉讼费用（包括但不限于案件受理费、财产保全费、公告费）。事实和理由：2016年11月3日，被告向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请办理信用卡，同时签阅《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称《章程》）和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》），且其申明自愿遵守《章程》和《领用合约》之规定。《领用合约》约定：甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇,预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元）支付逾期还款违约金；乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息后本金的顺序进行偿还，逾期90天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。同时，被告向原告申请专项分期付款额度用于购买汽车的支付，并签署了《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》（以下简称《分期业务申请表》）《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称《担保借款合同》）。《担保借款合同》均载明：分期本金金额为180000元，分期期数为36期，分期手续费率为9.5%，即分期手续费为17100元，一次性支付（《分期业务申请表》“申请分期信息”栏与《担保借款合同》合同条款16）。《担保借款合同》约定：持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。分期手续费不收取利息（合同条款4.2）；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，视为违约（合同条款10.2.2）；持卡人出现本合同约定的违约事件时，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度（合同条款10.3.1）。原告审核通过后向被告发放了分期信用卡（卡号：62×××18,账户名：黄龙海）。被告领取信用卡后，未能按约定偿还原告信用卡透支款项，截止至2019年5月10日，被告尚欠原告本息及逾期还款违约金等费用合计90396.38元，其中本金83343.61元，利息5402.48元，逾期还款违约金1650.29元。被告黄龙海未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见及证据材料。原告围绕本案的诉讼请求依法提交了证据，根据原告庭审陈述和经审查确认的证据，本院审理查明：2016年11月3日，被告向原告提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》【附件：《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）（以下简称“领用合约”）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称“信用卡章程”）】、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》（以下简称“业务分期申请表”）申请贷款180000元用于支付购车款。原告对被告的贷款申请进行审核后，与被告以书面形式签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称“合同”），并发放了信用卡（卡号62×××18）。业务分期申请表、领用合约、合同及信用卡章程约定：一、被告向原告贷款180000元用于在分期商户深圳星世界汽车有限公司购买300010丰田汉兰达2.0T四驱豪华先版，分期手续费费率为9.5%，分期手续费金额为17100元，分期期数为36期；二、还款方式为一次性支付分期手续费17100元，所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额，按月偿还每月账单载明的本金金额；三、若被告信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，原告有权按信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用，利息以日万分之五计算，按月计复利；四、若被告逾期还款，除上述利息外，还应就该期最低还款额未还部分一次性计收5%的滞纳金。2016年9月29日，原告发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，于2017年1月1日起将滞纳金更名为违约金；五、每期最低还款额为该期未还本金、此前未偿还的利息、违约金之和；六、正常还款时，还款顺序为费用、利息、预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠费款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；七、若被告出现影响资金安全的情形，原告有权提前收回资金；八、合同履行过程中发生的争议可协商解决，也可由贷款人所在地人民法院管辖。2016年12月8日，原告依约向被告发放贷款180000元，被告支付了分期手续费17100元。此后，被告自2017年1月4日开始陆续还款，截至2019年5月10日，被告尚欠原告本金83343.61元，利息5402.48元，逾期还款违约金1650.29元。被告于本案起诉后未有还款。庭审中，原告明确保全费及公告费并未实际发生，违约金计至2019年2月6日，此后的违约金不再计算。本院认为，原告与被告签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》及信用卡章程、领用合约等内容合法有效，是双方真实的意思表示，双方均应遵约履行各自的义务。被告向原告申领涉案信用卡后透支消费未依约还款，已构成违约。截至本案开庭之日，涉案借款尚未全部到期，但因被告逾期还款，原告有权依据约定要求被告提前归还全部未还本金及按照双方约定标准计收利息及逾期还款违约金。本案中，逾期还款违约金即原、被告双方约定的滞纳金，截至2019年5月10日，被告应向原告偿还本金83343.61元、利息5402.48元、逾期还款违约金1650.29元。此后的利息及逾期还款违约金，因原告庭审时陈述本案自2019年2月6日之后即不再收取逾期违约金，故对原告主张2019年5月10日之后的逾期还款违约金，本院依法不予支持。对于2019年5月10日后的利息，被告应按照双方约定及中国人民银行的规定计至全部款项实际付清之日止。被告黄龙海经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄龙海自本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司深圳南山支行偿还本金83343.61元、利息5402.48元、逾期还款违约金1650.29元（上述款项暂计至2019年5月10日，此后的利息按照双方约定及中国人民银行的规定计至全部款项实际付清之日止）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司深圳南山支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2059.9元，由被告黄龙海负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  朱宝玲人民陪审员  李建文人民陪审员  董雪峰二〇二〇年八月十日书 记 员  许圳慧