文书内容重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0112民初23315号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆渝北区支行，住所地重庆市渝**双龙湖街道双龙大道**，统一社会信用代码915000006710120885。负责人：李勇，行长。委托诉讼代理人：李绩，国浩律师（重庆）事务所律师。委托诉讼代理人：贺伦桓，国浩律师（重庆）事务所律师。被告：周中平，男，1979年7月5日出生，汉族，住重庆市永川区。被告：蹇勇，男，1977年9月16日出生，汉族，住重庆市江津区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆渝北区支行（以下简称邮储银行渝北支行）与被告周中平、蹇勇金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月4日受理后，依法由审判员郭建蓉担任审判长，与人民陪审员曹晓虹、李玥组成合议庭于2020年8月14日公开开庭进行了审理。原告邮储银行渝北支行的委托诉讼代理人李绩到庭参加了诉讼，被告周中平、蹇勇经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行渝北支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告周中平、蹇勇立即向原告归还借款本金164313.24元及截至2019年8月18日的利息4831.7元、罚息及复利1312元，并从2019年8月19日起支付罚息和复利（罚息、复利分别以未偿还本金164313.24元、利息4831.7元为基数，按照《个人购房/购车借款及担保合同》执行利率的1.3倍计算至相应本金及利息清偿完毕之日止）；2、判令被告周中平、蹇勇向原告支付因本案产生的律师费7255元；3、判令原告对被告周中平名下轿车在上述债权范围内享有优先受偿权；4、本案的诉讼费等费用由被告周中平、蹇勇承担。事实与理由：2017年9月12日，被告与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定被告周中平向原告借款285000元用于购车，并对借款期限、利率、还款方式、违约责任等进行了约定，被告周中平以其所购车辆作抵押担保并办理了抵押登记手续，被告蹇勇提供保证担保。原告按约发放贷款后，被告未按合同约定偿还贷款本息，经催收无果，故提起诉讼。被告周中平、蹇勇未陈述答辩意见。原告邮储银行渝北支行围绕诉讼请求举示了如下证据：《个人购车/购房借款及担保合同》、借据、受托支付凭证、机动车登记信息表、贷款结清试算单、还款流水、《法律事务委托代理合同》、发票及律师费回单。被告周中平、蹇勇未到庭，应承担不举证、质证的法律后果，经审查，本院后对原告举示的证据予以确认。经审理，本院认定事实如下2017年9月12日，原告邮储银行渝北支行（贷款人）与被告周中平（借款人、抵押人）、蹇勇（共同借款人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》。该合同主要约定：1、贷款人根据借款人申请，同意向其发放个人购置车辆的贷款，金额为285000元。2、贷款人期限为36个月，自2017年9月12日至2020年9月12日，实际放款日和到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。3、贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次基准利率基础上上浮20%执行。并按下列公式换算：月利率=年利率/12,日利率=年利率/360。实际利率以借据为准。4、本合同签订时确定贷款利率按照人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮一定比例执行的，贷款人有权每年重新评估给予借款人的利率优惠。根据国家政策、借款人资信状况及借款担保变化等情况，贷款人可以自行决定全部或该部分取消给予借款人的利率优惠，并及时通知借款人。如借款人出现下列情形，贷款人可以单方取消原有的利率优惠，将贷款利率调整为人民银行（贷款人）同期同档次人民币贷款基准利率或上浮一定比例：借款人在借款期限内，发生逾期连续3期或累计逾期6期；在借款期间，借款人资信状况发生重大不利变化或贷款人认为已发生可能影响借款人履约能力事件。5、借款人采取按月等额本息还款法偿还贷款本息。6、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的执行利率上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。7、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权要求：借款人限期纠正违约行为；宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权。8、本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索到期未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。9、本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、公证费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。10、抵押人自愿以其购买的汽车为其在本合同中的债务提供抵押担保。抵押担保的范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。11、借款人联系三个月或累计六个月未足额还款，或贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿或按本合同第十七条第（十一）款约定的其他方式处理；或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。合同签订后，2017年9月13日，原告邮储银行渝北支行将贷款285000元支付至被告周中平指定账户。被告周中平购买了奥迪轿车，并对该车办理了机动车所有权登记和抵押权登记，抵押权人为原告。贷款发放后，被告周中平未按约偿还借款本息，多次发生逾期还款，原告催收无果，向本院提起诉讼。截至2019年8月18日，被告周中平尚欠原告贷款本金164313.24元、利息4831.7元、罚息（含复利）1312元未予偿还。为实现本案债权，原告与国浩律师（重庆）事务所签订《法律事务委托代理合同》，委托该所律师贺伦桓、李绩担任诉讼代理人处理本案事宜，并实际支付律师代理费7255元。本院认为，原告邮储银行渝北支行与被告周中平、蹇勇签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方成立金融借款法律关系。原告按约定发放贷款，履行了合同义务。被告周中平、蹇勇未按约定偿还借款本息，构成违约，应承担相应违约责任。原告邮储银行渝北支行有权宣布贷款提前到期，被告周中平、蹇勇应当立即偿还截至2019年8月18日的全部借款本金及拖欠的利息、罚息（含复利），并从贷款提前到期的次日起至全部本息付清之日止，按合同约定计收罚息、复利，其中罚息应以本金为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮20%再上浮50%计算，复利应以拖欠的利息为基数按罚息利率计算。由于自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，自此以后人民法院裁判贷款利息标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）。因此，自2019年8月20日起，本案贷款执行利率标准应以全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（LPR）上浮30%确定，罚息及复利利率应在执行利率标准基础上上浮50%确定。原告因本案诉讼产生律师费，按约应由被告周中平、蹇勇承担，故本院对原告主张律师费的请求予以支持。对被告周中平提供的抵押物，原告邮储银行渝北支行享有抵押权，有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿。被告周中平、蹇勇无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃各项诉讼权利，应自行承担相应法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告周中平、蹇勇于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆渝北区支行截至2019年8月18日尚欠贷款本金164313.24元、利息4831.70元、罚息（含复利）1312元；并自2019年8月19日起至本息清偿完毕为止，以借款本金164313.24元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（LPR）上浮20%再上浮50%计算罚息，以未支付的利息4831.70元为基数按罚息利率计算复利；二、被告周中平、蹇勇于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆渝北区支行律师费7255元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆渝北区支行对被告周中平名下奥迪轿车享有抵押权，有权就该车辆折价或者拍卖、变卖所得价款在第一、二项债务范围内优先受偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆渝北区支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3854元，由被告周中平、蹇勇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  郭建蓉人民陪审员  曹晓虹人民陪审员  李 玥二〇二〇年八月十八日法官 助理  赵 瑞书 记 员  袁瑜雪