广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初10892号原告：招商银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市福田区深南大道**招商银行深圳分行大厦，统一社会信用代码9144030078278219X2。负责人：岳鹰，系行长。委托诉讼代理人：吴亚清，广东海翰律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗梦洲，广东海翰律师事务所实习律师。被告：陈超群，男，1990年12月20日出生，汉族，住址广东省深圳市龙岗区。原告招商银行股份有限公司深圳分行与被告陈超群金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用普通程序，于2020年7月1日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人吴亚清、罗梦洲到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还贷款本金人民币764929.04元及暂计至2019年10月24日尚未偿还的正常利息1615.72元，逾期利息7768.48元，罚息10.07元，复息19.81元，本息合计774343.12元，之后逾期利息、罚息、复息按合同约定及人民银行之规定计至实际还清之日止，并加倍支付延迟履行判决期间的债务利息；2.判令原告有权依法处置被告陈超群作为抵押物的房产且对处置所得款项享有优先受偿权，优先受偿范围包括贷款本金及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用；3.判令被告承担本案一切诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。庭审中，原告陈述，被告于起诉后有部分还款，截至2020年6月23日，被告尚欠本金745989.89元，利息1449.17元。事实和理由：原告与被告签订了编号为8161206387001号的《个人授信最高额抵押合同》和《个人授信协议》，约定原告为被告提供总额为人民币82万元的授信额度，被告以名下位于广东省深圳市大鹏新区（不动产权证号：粤20**深圳市不动产权第××号）的房产作为抵押担保，抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。原告与被告签订了编号为8161206960040号的《个人贷款借款合同》约定原告为被告提供小微抵押贷款82万元，贷款期间为60个月，自2016年12月21日至2036年12月21日止，具体贷款期限以借款借据为准。贷款执行利率以4.9%为基准利率上浮30%计算，即年利率为6.37%。合同有效期内，基准利率发生变化的，合同执行利率按照14.1条规定的次年对应日调整方式进行调整。借款人未按约定足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息[详见《个人贷款借款合同》]。贷款发放后，被告未按约定履行还款义务，故原告请求被告偿还贷款本金及利息共计774343.12元。之后利息、罚息、复息按合同约定及人民银行之规定计至实际还清之日止，并加倍支付延迟履行判决期间的债务利息。据此提起诉讼。被告在举证期间内未向本院提交证据材料及答辩意见，开庭时未到庭。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：2017年1月13日，原告（授信人）与被告（授信申请人）签订了编号为8161206387001的《个人授信协议》，约定：1.经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为82万元整的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；2.授信期间为240月，即从2016年12月21日起到2036年12月21日止；3.授信申请人委托授信人从第一扣款账号62×××31中直接扣划贷款本金和利息，具体扣款账户以借款借据为准。2017年1月13日，原告（抵押权人）与被告（抵押人）签订了编号为8161206387001的《个人授信最高额抵押合同》，约定：1.本合同项下的抵押财产为陈超群名下位于XX的房产；2.担保范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用，抵押人因向授信申请人及/或抵押人追讨债务及实现债权和抵押权而发生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等；3.抵押权人为招商银行股份有限公司深圳分行，抵押人为陈超群；4.陈超群（即授信申请人）向授信人（即抵押权人）申请授信额度人民币82万元整，抵押权人同意向授信申请人提供此项授信额度；5.抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。2017年1月16日，上述涉案房产已在相关部门办理了房屋抵押登记，抵押权人为原告。2017年1月18日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订了编号为8161206960040的《个人贷款借款合同》，约定：1.贷款金额人民币82万元，第一扣款账号为62×××31；2.贷款期限为120个月，即从2017年1月18日起到2027年1月18日止；3.本合同项下贷款采用浮动利率，执行利率以4.9%为基准利率，利率调整幅度为在基准利率基础上上浮30%或加30个基本点；4.本合同执行利率为年利率6.37%，利率调整方式为本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按次年对应日调整方式进行调整；5.本合同项下的贷款本息及其他一切相关费用由陈超群（抵押人）以其所有或依法有权处分的XX作抵押，贷款人与抵押人另行签订抵押合同；6.挪用罚息加收比例为100%，逾期罚息加收比例为50%；7.在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿还应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均有借款人全数负担；8.未严格按本合同约定按时足额偿还贷款本金及／或利息（包括罚息、复息的），视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，并按法律程序处理抵押物，对处理抵押物所得价款，贷款人有权优先受偿。被告另与原告签订个人贷款自主月供协议书，自愿选择“自主月供”还款的方式，即在设定的“自主月供”期限内，按月还本付息、到期按约定归还剩余贷款本金及当期应还利息的还款方式，月供计算期限为120个月。庭审中原告陈述，被告在2019年10月有至少三期逾期，此后一直逾期，直到2020年2月24日才陆续还清前期逾期，逾期状态有10期之久。原告多方催促被告还款，发现被告不诚信，已不具备信用基础，故要求借款提前到期。原告提交的账户流水载明，2017年1月18日，原告已将涉案款项82万元转账支付至陈超群账号为62×××31的账户中。原告提交的已出账单列表显示，被告于2019年6月至2020年2月共9期逾期还款。原告提交的贷款附属信息载明，截至2020年6月23日，被告尚欠本金744540.72元，利息1449.17元，共计745989.89元。以上事实，有原告提交的《个人授信协议》《个人授信最高额抵押合同》、不动产登记证明《个人贷款借款合同》、个人贷款借款借据、银行账户流水、贷款信息电脑截图及庭审笔录为证。本院认为，原告与被告签订的《个人授信协议》《个人贷款借款合同》均系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。原告依约向被告发放贷款后，被告未能按合同约定履行还款义务，多次逾期还款，虽被告于起诉后有部分还款，但曾多次逾期还款，已构成违约，原告依约要求宣布合同提前到期，并要求被告偿还剩余贷款本金及合同约定的利息、复利和罚息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于抵押权，被告与原告签订《个人授信最高额抵押合同》，自愿以其名下的涉案房产作为抵押物为涉案贷款提供担保，并办理了抵押登记，故原告依法对抵押物享有抵押权，在被告不履行债务时，可以要求处分抵押物价款优先受偿。被告陈超群经本院依法传唤未到庭参加诉讼，亦未答辩、提交证据，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈超群应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司深圳分行偿还本金744540.72元，利息1449.17元（利息暂计至2020年6月23日，之后按合同约定及中国人民银行相关规定计至被告实际履行完毕之日止）；二、原告招商银行股份有限公司深圳分行就上述判项一确定的债务对依法处置抵押物【陈超群名下位于葵涌××花园××房产（不动产权证号：粤20**深圳市不动产权第××号）】的所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费11543.43元、保全费4391.71元（原告均已预交），均由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。当事人提出上诉的，应在收到上诉费缴费通知之日起七日内预交上诉案件受理费，逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审判员  王亚飞二〇二〇年八月二十八日书记员  潘海艳附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。