江苏省南京市建邺区人民法院 民 事 裁 定 书 （2019）苏0105民初10948号 原告：高洁，女，1980年4月28日生，汉族，住南京市建邺区。 委托诉讼代理人：罗婷，江苏执和律师事务所律师。 被告：王妍，女，1981年8月1日生，汉族，住南京市栖霞区。 被告：王贵海，男，1957年1月17日生，汉族，住南京市栖霞区。 被告：姜镝，男，1970年8月9日生，汉族，住南京市栖霞区。 委托诉讼代理人：张琪，北京市竞天公诚（南京）律师事务所律师。 原告高洁与被告王妍、王贵海、姜镝民间借贷纠纷一案，本院于2019年11月25日立案后，依法适用简易程序，并公开开庭进行了审理。原告高洁及其诉讼代理人罗婷，被告王妍，被告王贵海，被告姜镝及其诉讼代理人张琪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告高洁向本院提出诉讼请求：1.判令三被告共同归还借款本金50万元及逾期利息、违约金（以50万元为基数，自2018年11月7日起至实际给付之日止，按年利率24%计算，然后扣除已付的1.5万元）；2.判令原告高洁对被告王妍、王贵海名下位于南京市栖霞区房屋拍卖、变卖、折价所得价款在上述本息范围内享有第二顺位优先受偿权；3.判令三被告承担本案诉讼费用。事实和理由：王贵海与王妍系父女，王妍、姜镝系夫妻。经人介绍，原告高洁认识三被告。2017年11月3日，因生意需要资金周转，三被告向高洁借款50万元，并签订一份《借款合同》，约定：借期12个月，以三被告实际收到借款之日为准；月利率1.5%；如逾期归还，按逾期本金的1%／日支付违约金。同时，王妍、王贵海以南京市栖霞区房屋提供抵押担保，并于2017年11月6日办理第二顺位抵押登记，担保范围包括借款本金、利息、违约金、为实现债权而支出的费用等。2017年11月7日，高洁向姜镝转款50万元。借期届满后，三被告拒不履行还款义务。为维护自身的合法权益，故提起本次诉讼。 被告王妍辩称，同意被告姜镝的意见。 被告王贵海辩称，同意被告姜镝的意见。 被告姜镝辩称，不认识原告高洁，高洁是“套路贷”放贷人员层层介绍、以贷还贷的“马甲”和关联关系人。涉案50万元借款是“套路贷”放贷人员恶意垒高债务数额的一部分，姜镝从未实际占有使用该款，而是在制造虚假银行流水痕迹后，立刻被放贷人员收回。具体情况为：1、高利借贷，年利率高达180%。2015年，姜镝、王妍因资金需要，向放贷人张飞借款15万元，月利率15%。因无力偿还借款，经介绍，姜镝、王妍先后向李奎借款15万元（年利率180%）、孙景玉借款13.7万元（年利率180%）、仲开龙借款55.25万元（年利率50%）、谢军借款8.8万元（年利率134%）、谢宏伟借款22万元（年利率240%）、袁梅借款35万元（年利率270%）。2、因高利贷不断收取高额利息，姜镝、王妍无力偿还，张飞、李奎以非法占有为目的，要求以涉案房屋进行抵押担保，并要求二人找人冒充王贵海签字。此后，张飞、李奎等人采取限制人身自由、喷漆、阻碍正常经营、锁门、砸门、恐吓孩子等形式进行威胁，并强行扣留产权证，要求姜镝、王妍必须以涉案房屋还清贷款，最终迫使二人同意。3、2017年4月，张飞、李奎等人要求借新还旧，并安排指定的南京诺依曼置业咨询有限公司（以下简称诺依曼公司）向姜镝、王妍借款210万元，借期自2017年4月24日至2017年10月23日，年利率15%；后该公司直接扣除手续费8.4万元、保证金2.625万元；钱款到账后，该公司的业务员唐国志、张杰分别收取手续费17.5万元、20.64万元，并将剩余160万元给了张飞、李奎、仲开龙、孙景玉等放贷人。同时，诺依曼公司指使、操纵姜镝、王妍按其要求找人冒充王贵海签字，并办理抵押登记。借期内，姜镝、王妍根据向诺依曼公司的安排，向罗敏支付利息12.972万元。4、2017年10月，诺依曼公司提前要求姜镝、王妍借新还旧，并安排南京捷欣信息咨询有限公司（该公司对姜镝、王妍自称为房时代公司）沈捷、严鹏提供新的借款，并办理抵押。因房时代公司需要放贷审核时间，诺依曼公司便安排戴南薇提供过桥资金190万元，并由戴南薇直接转给罗敏，收取20天的过桥手续费25.52万元。期间，戴南薇一直扣押姜镝、王妍的身份证。5、过桥后，诺依曼公司安排房时代公司通过借款审核，并于2017年11月6日、11月8日，通过高洁、祁开亮、周凤阳、宋贞网4名“马甲”向姜镝、王妍提供借款240万元（借期1年，年利率18%），恶意垒高债务数额，以贷还贷，并制造资金虚假给付的事实。姜镝、王妍不认识高洁等4人，也未见过面，但房时代公司要求二人签订空白借款合同、收条、借条。2017年11月6日，房时代公司安排高洁、祁开亮、周凤阳向姜镝转款170万元，后该款均被转给戴南薇。2017年11月8日，房时代公司安排宋贞网向姜镝转款70万元，后被转给戴南薇45.52万元（含过桥费25.52万元），转给严鹏24.5万元。也就是说，房时代公司安排高洁等4人向姜镝转款240万元后，被各放贷人收回240.02万元。同时，房时代公司还指使、操纵姜镝、王妍找人冒充王贵海办理抵押登记。借期内，姜镝、王妍每月向高洁等4人支付利息3.6万元，已支付46.8万元。6、房时代公司肆意认定违约，并多次要求姜镝、王妍支付违约金等各项费用。因姜镝、王妍无力支付，房时代公司再次安排关联人员张国金提供借款5.95万元。后张国金安排周志才转款，并虚构债务，迫使二人签订金额为14.2万元的借条。此后，姜镝、王妍向张国金指定的丁蕾实际还款13.63万元。7、借期内，房时代公司曾强行带走姜镝，要求姜镝、王妍缴纳罚款0.75万元，并采取言语恐吓、非法拘禁等多种暴力、软暴力手段。2018年12月，房时代公司韩昊杰再次上门催收，并强行索要12万元手续费；限制姜镝人身自由12小时，要求王妍支付3.6万元才放人；半夜强行上门，并抢走姜镝、王妍的结婚证等。综上，本案涉嫌套路贷违法犯罪，请求法院依法裁定驳回起诉，并移送公安机关审查处理。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年11月3日，原告高洁与被告王妍、王贵海、姜镝签订一份《借款合同》，约定：三被告借款50万元，用于生意资金周转；借期12个月，自实际收到借款之日起算；月利率1.5%，按月付息，到期日一次性还清本金；王妍、王贵海以南京市栖霞区房屋提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、违约金、为实现债权支出的费用等；如逾期归还本金，除按约定支付上述利息外，还应按逾期本金的1%／日支付违约金。当日，王妍、王贵海与高洁签订一份《南京市房地产抵押合同》，约定：王妍、王贵海以南京市栖霞区房屋为上述50万元借款提供抵押担保。2017年11月6日，高洁取得一份不动产登记证明。当日，该房屋还抵押给周凤阳（被担保债权数额为70万元）、祁开亮（被担保债权数额为50万元）、宋贞网（被担保债权数额为70万元）。2017年11月7日，高洁向姜镝转款50万元。当日，王妍、王贵海、姜镝共同出具一份《借条》《收条》，金额均为50万元。庭审中，王妍、姜镝称：签署《借款合同》《借条》《收条》时，内容均为空白；王妍还称：签署《抵押合同》时，内容为空白，系受胁迫操纵办理的抵押；王贵海称：均未在上述文件中签字，对借款不清楚，办理抵押登记时亦未到现场。 另查明，2017年11月7日，周凤阳、高洁、祁开亮分别向姜镝转款70万元、50万元、50万元。当日，姜镝将该170万元转给戴南薇。次日，宋贞网向姜镝转款70万元，后姜镝向戴南薇转款45.52万元、向严鹏转款24.5万元。庭审中，姜镝、王妍称不认识高洁，而是在借了高利贷后无力偿还，通过高利贷人员的层层介绍，通过借新还旧、以贷还贷的方式认识高洁，高洁只是层层借款关系中的一位借款人；在此过程中，戴南薇等人多次恶意垒高债务，收取高额手续费、利息等，并存在暴力催收、非法拘禁等行为，胁迫办理房屋抵押登记等。高洁称：借款之前，不认识王妍、王贵海、姜镝，是通过南京捷欣信息咨询有限公司的吴菲介绍并出借款项，不认识戴南薇等人。 本院认为，《最高人民法院关于审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条规定，人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。因原告高洁在借款前不认识三被告，故本院认为需要进一步审查是否存在王妍、姜镝被戴南薇、严鹏等人层层介绍向他人借款以偿还之前所欠债务，并由他人假冒王贵海办理涉案房屋抵押登记手续，以及在此过程中，是否存在姜镝、王妍被暴力催债，并被恶意垒高债务的情形。因此，本案不属于经济纠纷，应移送公安机关侦查是否涉嫌犯罪。如公安机关不予立案，或者立案侦查后撤销案件，或者检察机关作出不起诉决定，或者经人民法院生效判决认定不构成刑事犯罪，高洁可以另行主张权利。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条、第一百五十四条第一款第三项、《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的解释》第十一条之规定，裁定如下： 一、驳回高洁的起诉； 二、将本案相关线索、材料移送公安机关处理。 如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。 审判员  胡维华 二〇二〇年八月三日 书记员  许世昂