河南省郑州市中原区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0102民初3072号原告：中国工商银行股份有限公司郑州陇海路支行，住所地郑州市中原区陇海西路与华山路交汇处（龙源世纪花园**楼）。负责人：李仌，系该支行行长。委托诉讼代理人：韩恩飞，河南威鼎律师事务所律师。被告：刘冬，男，1978年8月16日出生，汉族，住河南省卢氏县。被告：河南众博汽车销售有限公司，住所地郑州市金水区郑汴路**院**楼******。法定代表人：王松。原告中国工商银行股份有限公司郑州陇海路支行（以下简称工行陇海路支行）与被告刘冬、河南众博汽车销售有限公司（以下简称众博公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人韩恩飞到庭参加诉讼，被告刘冬、众博公司经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行陇海路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘冬偿还原告借款本金、利息、罚息、违约金、补偿金及其他费用共计70881.97元（该数额暂计至2020年2月29日，最终还款数额按合同约定继续计算，直至清偿所有债务）；2.判令被告河南众博汽车销售有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3.判令原告对被告提供抵押的豫Ｍ×××**别克牌小型轿车(车架号：LS××)、豫Ｍ×××**现代牌小型轿车（车架号：LB××）折价、拍卖或变卖后所得款项享有优先受偿权；4.判令原告对被告河南众博汽车销售有限公司在中国工商银行股份有限公司郑州分行开立的所有账户中的保证金享有优先受偿权；5.判令二被告承担本案产生的诉讼费、保全费、公告费、律师费等全部案件受理费用。事实和理由：2013年8月7日，被告刘冬、河南众博汽车销售有限公司与中国工商银行股份有限公司郑州分行（以下称郑州分行）签订编号为：B[汽消抵]字[工]行[营业部]支行[××]年[××]号《个人借款/担保合同》及《补充协议》，合同约定：郑州分行作为贷款人向借款人刘冬发放个人自用车贷款9.8万元，借款期限36个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%，被告河南众博汽车销售有限公司为该笔借款的连带责任保证人；同日，郑州分行与被告刘冬签订了编号为2013年汽消抵字第××号《抵押合同》，被告刘冬将车牌号为M××别克牌小型轿车(车架号：LS××)抵押给郑州分行，并办理了车辆抵押登记，被告河南众博汽车销售有限公司签署担保函，为该笔贷款承担连带保证责任；郑州分行依约向被告刘冬发放贷款9.8万元。同日，被告刘冬、河南众博汽车销售有限公司与郑州分行签订编号为：B[汽消抵]字[工]行[营业部]支行[××]年[××]号《个人借款/担保合同》及《补充协议》，合同约定：郑州分行作为贷款人向借款人刘冬发放个人自用车贷款8.4万元，借款期限36个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%，被告河南众博汽车销售有限公司为该笔借款的连带责任保证人；同日，郑州分行与被告刘冬签订了编号为2013年汽消抵字第××号《抵押合同》，被告刘冬将车牌号为M××现代牌小型轿车（车架号：LB××）的车辆抵押给郑州分行，并办理了车辆抵押登记，被告河南众博汽车销售有限公司签署担保函，为该笔贷款承担连带保证责任。后郑州分行依约向被告刘冬发放贷款8.4万元。贷款发放后，被告刘冬未按约定日期偿还贷款本息，已构成违约。现郑州分行为了维护自己的合法权益，故诉至法院。被告刘冬、众博公司未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年8月7日，被告刘冬、众博公司与原告签订编号为：B［汽消抵］字［工］行［营业部］支行［2013］年［××］号、［××］号《个人借款/担保合同》两份，合同主要约定：原告作为贷款人向借款人刘冬分别发放个人自用车贷款9.8万元和8.4万元，借款期限均为36个月，即2013年8月14日至2016年8月14日，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定。借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息，每月15日为还款日；借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率为本合同约定利率基础上加收50%确定；借款人出现连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情况视为违约，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，有权要求赔偿损失；被告众博公司为该两笔借款的连带责任保证人，保证期间为该两份合同项下贷款到期之日起两年；众博公司作为出质人自愿为借款人该两份合同项下的债务向贷款人提供质押担保,质物账号均为河南众博汽车销售有限公司尾号为××的账户,质物价值150万元。同日，原告与被告刘冬签订编号为2013年汽消抵字第××号、××号《抵押合同》，被告刘冬将车牌号为豫Ｍ×××**小型轿车（车架号：LS××）、豫Ｍ×××**小型轿车（车架号：LB××）为上述债务设定抵押，抵押担保范围包括：主合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和所有其他应付的费用；主合同履行期届满，借款人未依约归还借款本金、利息及其他费用的，贷款人有权提前处分抵押物，并从处分所得价款中优先受偿。2013年8月7日，被告众博公司给原告签署《担保函》，为B［汽消抵］字［工］行［营业部］支行［2013］年［××］、［××］号《个人借款/担保合同》项下债务提供连带责任保证，连带责任担保的保证期间为主合同项下借款期限届满之次日起两年；担保范围包括但不限于贷款本金、利息、复利、手续费、违约金和诉讼费、律师代理费及借款人应付的所有其他费用。上述合同签订后，原告依照合同约定履行了发放款义务，但借款人刘冬自2016年3月14日起就两份借款合同项下贷款出现逾期还款情形，目前已达累计6次以上未按时足额归还原告贷款，原告催要未果，故诉讼至本院要求解决。诉讼中，原告确认截至2016年9月1日，被告刘冬下欠的贷款本金、利息及罚息等共计70881.97元。本院认为，被告刘冬、众博公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼,视为放弃了答辩和质证的权利,不影响根据现有的证据及查明的事实依法作出裁判。原、被告之间签订的《个人借款/担保合同》、《补充协议》、《抵押合同》,被告众博公司出具的《担保函》均系双方当事人的真实意思表示,合法有效。双方当事人均应按照合同约定行使权利、履行义务。被告刘冬未按合同约定按时足额偿还原告借款本金及利息，应承担违约责任，原告有权要求被告依照合同偿还借款本金、利息（含罚息、复利）、手续费等，在《个人借款/担保合同》中虽约定有利息、罚息、复利等，但根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》对金融审判的有关规定，为切实降低融资成本和切实优化营商环境，原告主张的利息总额以不超过年利率24%为限。原告主张对抵押车辆行使抵押权并优先受偿，符合合同约定和有关法律规定，本院予以支持。被告众博公司对本案债务承担保证责任的期间为主合同项下借款期限届满之次日起两年，原告要求被告众博公司承担连带清偿责任已超保证期间，本院不予支持。被告众博公司作为出质人为借款人刘冬在涉案合同项下的债务提供的质物账号为众博公司尾号为××的账户，现原告主张对众博公司在中国公司银行股份有限公司郑州分行开立的所有账户中的保证金享有优先受偿权，于法无据，本院依法不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘冬于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州陇海路支行截至2016年9月1日的借款本金、利息及罚息等共计70881.97元，自2016年9月2日起至借款实际清偿之日止的利息（含罚息）按照双方合同约定计算，利息总额以年利率24%为限；二、中国工商银行股份有限公司郑州陇海路支行对被告刘冬名下的豫Ｍ×××**小型轿车（车架号：LS××）、豫Ｍ×××**小型轿车（车架号：LB××）折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州陇海路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计786元，由被告刘冬负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  李晓玲二〇二〇年八月十七日书记员  李 洋