广东省新兴县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5321民初1250号原告：中国工商银行股份有限公司新兴支行。住所地：广东省云浮市新兴县新城镇大园路**。负责人：梁兴志，行长。委托诉讼代理人：杨仕广、黄文倩，均为广东众达成律师事务所律师。被告：潘荣健，男，1971年9月8日出生，汉族，居民，住广东省云浮市新兴县。原告中国工商银行股份有限公司新兴支行与被告潘荣健信用卡纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司新兴支行的委托诉讼代理人杨仕广、被告潘荣健到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司新兴支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告潘荣健即时偿还所欠原告牡丹贷记卡（卡号：622**********315）透支款本金65846.9元、利息26813.65元、违约金（原滞纳金）3928.44元，共96588.99元（暂计至2019年6月10日）和从2019年6月11日起至透支本息还清之日止的新欠款利息和违约金（利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》有关条款规定计算）；2.本案因实现债权而产生的相关费用由被告潘荣健承担，包括但不限于本案的受理费、律师费等。庭审中，原告撤回律师费的诉求，同时对于第一项诉求明确为：判令被告潘荣健即时偿还截止到2020年7月28日所欠原告牡丹贷记卡（卡号：622**********315）透支本金55846.9元、利息48370.14元、违约金3928.38元，以及2020年7月29日起至透支本息还清之日止的新欠款利息和违约金（利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》有关条款规定计算）。事实和理由：被告潘荣健于2016年6月7日与原告中国工商银行股份有限公司新兴支行签订牡丹信用卡领用合约，向原告申请领用一张牡丹贷记卡，卡号为622**********315，开卡日期为2016年6月14日，初始额度1元。2016年6月20日，被告潘荣健向原告申请信用卡提额至人民币75000元，用于购买私家汽车，提额后被告办理分期付款，期限60期。被告潘荣健使用牡丹信用卡透支后没有按时足额归还，自2017年2月5日起开始逾期，截至2019年6月10日，被告潘荣健尚欠信用卡（卡号为622**********315）透支款本金65846.9元、利息26813.65元、违约金（原滞纳金）3928.44元，共96588.99元。根据《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第三款牡丹贷记卡使用条款“（1）……甲方及其副卡申请人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项部分从记账日起至还款日止的透支利息。（2）……未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。（4）……透支利息按月计收复利并从甲方账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行”之约定，利息按每日万分之五计算，按月计收复利，违约金按最低还款额未还部分的5%计算。本案中被告潘荣健严重违反上述约定，已构成违约。根据《中国工行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第九条“……甲乙双方因本合约发生争议，由双方协商解决，不愿协商或协商不成的，由乙方所在地人民法院管辖”的规定，现原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，并提出前述请求。被告潘荣健辩称，被告确认原告在本案中主张的信用卡拖欠金额，但认为原告请求计付的利息过高。本院经审理认定事实如下：2016年6月7日，被告潘荣健向原告申请开立工银信用卡，并填写《工银信用卡申请表》。原告受理申请后，原告作为乙方、被告作为甲方，双方签订《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，该合约就双方的权利、义务及贷记卡账户管理等事项进行了约定。条约中约定：1.甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息（电子现金交易除外）。2.甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用。3.甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及滞纳金、超限费等费用计收规则与普通消费相同。甲方未全额偿还分期金额前，乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性记入甲方信用卡账户，甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。此外，该合约还约定了其他权利、义务等内容。合约签订之后，原告将卡号为622**********315的牡丹信用卡交付给被告使用，发卡日期为2016年6月14日，初始额度1元。2016年6月20日，被告为购买汽车向原告申请办理牡丹信用卡调整信用额度业务，并填写《牡丹信用卡业务申请书》，申请信用提额至人民币75000元。原告经审批后，将被告上述已申领的信用卡（卡号：622**********315）提额至75000元。通过提额后，被告办理了信用卡分期付款业务，共分60期。在提额后，2016年6月28日至2019年5月12日期间，被告使用该信用卡进行消费，截止至2017年6月，被告共偿还信用卡款项12期，期间曾出现逾期还款的情形。自2017年6月后，被告对其产生的透支款项未能依约履行每月分期还款的义务，为此依信用卡领用合约的约定产生利息、违约金（原滞纳金）等。经庭审核实，截止至2020年7月28日，被告尚欠原告信用卡透支款项本金55846.9元、利息48370.14元、违约金（原滞纳金）3928.38元。原告向被告追讨上述欠款，未果，遂于2020年6月29日诉至法院，并提出上述诉求。以上事实，有原告提供的营业执照、金融许可证、原告法定代表人身份证明书及身份证、被告的身份证、《工银信用卡申请表》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、账户状态及历史明细、信用卡授信调额审批表、《牡丹信用卡业务申请书》、购车合同以及本院的庭审笔录予以证实。本院认为，本案系信用卡纠纷。被告持有原告卡号为622**********315的牡丹贷记卡后，从2016年6月28日至2020年7月28日期间通过消费等方式进行交易，并办理分期付款业务，已依约偿还12期，但截至2020年7月28日，被告尚欠原告信用卡透支款项本金55846.9元、利息48370.14元、违约金（原滞纳金）3928.38元，事实清楚，证据充分，本院予以确认。被告从2017年6月后对其产生的透支款项未能依约履行每月分期还款的义务，根据双方签订《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的相关约定，被告的行为已经构成违约，原告有权要求被告一次性偿还余下分期款项。被告未能将上述透支本息、违约金等还清给原告，责任在于被告，故现原告诉请要求其还清上述拖欠的款项，理据充分，应予以支持。对于原告请求被告支付从2020年7月29日起按《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的计息办法和违约金条款计付利息、违约金至债务清偿完毕日止的问题，由于原告请求偿还的上述透支利息48370.14元、违约金（原滞纳金）3928.38元，该利息、违约金只计至2020年7月28日，按照领用合约的约定，此后会继续产生利息及违约金，故原告的该项请求，合理合法，本院亦予以支持。鉴此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：被告潘荣健应于本判决发生法律效力之日起二十日内清偿卡号为622**********315的牡丹贷记卡透支款本金55846.9元及暂计至2020年7月28日的利息48370.14元、违约金3928.38元【2020年7月29日之后的利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的计息办法及违约金条款计付至清偿日止】给原告中国工商银行股份有限公司新兴支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1107.36元，由被告潘荣健负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  陈红梅二〇二〇年八月二十一日书记员  张丽莎附：相关法律法规《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。