广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0114民初4246号原告：广州市花都万穗小额贷款股份有限公司，住所地广州市花都区迎宾大道****，统一社会信用代码91440101687656478T。法定代表人：方尤存，该公司董事长。委托诉讼代理人：江嘉丽，该公司员工。委托诉讼代理人：杨颖妍，该公司员工。被告：周荣，男，1971年8月28日出生，汉族，住福建省政和县，被告：黄伟，男，1982年1月27日出生，汉族，住湖北省宜昌市夷陵区，原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司（以下简称万穗公司）与被告周荣、黄伟借款合同纠纷一案，本院于2020年2月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告万穗公司的委托诉讼代理人江嘉丽到庭参加诉讼，被告周荣、黄伟经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。万穗公司向本院提出诉讼请求：1.周荣、黄伟立即向万穗公司偿还借款本金82337.52元及利息、违约金（利息自2019年9月30日起计算，违约金自2019年10月20日起计算，均按合同约定的方式以剩余本金为基数计至付清之日止，暂计至2020年2月20日的利息为7849.51元、违约金为10127.51元）；2.本案的案件受理费由周荣、黄伟承担。事实和理由：周荣与万穗公司于2018年12月23日签订编号为2018年-1-211号《纯信用借款合同》，向万穗公司借款300000元用于备用金。合同约定期限自2018年12月21日起至2019年12月20日止。根据《纯信用借款合同》第四条约定，借款月利率20‰，为固定利率。还款方式为按月等额本息还本付息（具体见还款计划表）。根据《纯信用借款合同》第七条约定，逾期还款期间为自逾期发生日起计算至清偿日止，逾期期间加收违约金，依据借款本金余额的0.1%按日计算违约金，违约金＝本金余额×0.1%×逾期天数。黄伟在《还款计划表》、《共同借款人确认书》上共同借款人处签字，为上述借款的共同借款人。合同签订后，万穗公司依合同约定于2018年12月24日将上述借款发放至周荣指定的账户。贷款发放后，周荣于2019年9月30日最后一次偿还到期本息，此后逾期十天以上未按合同约定履行还款义务，根据《纯信用借款合同》第十二条约定，借款人发生还款逾期十天以上的，贷款人有权提前终止合同，并立即收回已经发放的贷款本息。同时，《纯信用借款合同》第十五条约定：“在合同到期或借款人依约视为到期时，贷款人因催收借款人逾期借款产生的费用支出（包括不限于诉讼费、律师费、差旅费、调查费、公证费、保全担保费等），由借款人承担。”请求法院支持万穗公司的全部诉讼请求，以保障万穗公司的合法权益。周荣、黄伟未作答辩，亦未提交证据。万穗公司围绕诉讼请求依法提交了《纯信用借款合同》、《还款计划表》、《共同借款人确认书》、《关于送达地址确认的补充协议》、借款凭证、银行业务回单等证据，本院依法对万穗公司提交的证据进行了核证。万穗公司所举证据和所作陈述，因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且万穗公司保证真实，本院经核证后，认定万穗公司起诉所称的事实属实，为本院查明的事实。另查明以下事实：1.2018年12月23日，黄伟作为共同借款人在归属于编号为2018年-1-211号《纯信用借款合同》附件的《还款计划表》上签名捺印，并签署《共同借款人确认书》。2.《还款计划表》载明周荣的还款期数共12期，还款日为2019年1-12月的每月20日，前九期的应还本金合计217662.48元、应还利息合计37448.44元。3.万穗公司提供的《欠款（已还款）明细表》显示，万穗公司按照年利率24%收取利息。周荣截至2019年9月30日共还款260997.94元（其中本金217662.48元、利息43335.46元），已将2019年1月20日至2019年9月20日（共九期）的应还本息清偿完毕，但此后再未还款。涉案借款已于2019年12月20日全部到期。本院认为，万穗公司依据《纯信用借款合同》的约定向周荣放款300000元，已履行约定的义务。周荣理应按约定还款。涉案借款期限已于2019年12月20日全部到期，周荣尚未结清全部借款本息，已构成违约，万穗公司诉请周荣偿还剩余借款本金，于法有据，本院予以支持。但由于周荣已支付的利息金额43335.46元已超过其前九期的应还利息金额37448.44元，超过的部分5887.02元应冲抵本金，故周荣现尚欠的借款本金应为76450.5元，对万穗公司诉请超过该金额的部分，本院不予支持。关于利息和违约金。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效”。第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”。同时，《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》[银监发（2008）23号]规定：“小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍”。本案中，《纯信用借款合同》约定的利息利率已经达到年利率24%，按照上述规定，对年利率24%的部分（即利息），本院予以支持，利息自2019年9月30日起计付。对超过年利率24%的部分（即违约金），本院不予支持。黄伟签署了涉案《共同借款人确认书》并在《还款计划表》上作为共同借款人签名，故黄伟为涉案借款的共同借款人，应承担《纯信用借款合同》确定的义务。周荣、黄伟经本院合法传唤无正当理由不按时到庭参加诉讼，视为其放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条的规定，判决如下：一、被告周荣、黄伟于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司清偿借款本金76450.5元及利息（利息以本金76450.5元为基数，自2019年9月30日起按照年利率24%计至清偿之日止）；二、驳回原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1153元，由原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司负担192元，由被告周荣、黄伟负担961元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员 吴 优二〇二〇年八月十八日书记员 杜晓嘉附本判决适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。