宁夏回族自治区平罗县人民法院民事判决书（2020）宁0221民初1544号原告：宁夏平罗农村商业银行股份有限公司。法定代表人：苏某，系宁夏平罗农村商业银行股份有限公司董事长。委托诉讼代理人：赵某1，特别授权代理。被告：马某，宁夏平罗县人，住平罗县。被告：王某，宁夏平罗县人，原住平罗县。被告：赵某2，宁夏平罗县人，住平罗县。原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司（以下简称：平罗农商行）与被告马某、王某、赵某2金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告平罗农商行的委托诉讼代理人赵某1，被告马某、赵某2到庭参加诉讼。被告王某经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告平罗农商行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告平罗农商行与被告马某签订的《富（民）农卡授信借款合同》（合同编号为04113180704211674）；2.判令被告马某立即向原告平罗农商行偿还借款本金100000元，支付利息9209.72元（暂算至2019年11月11日），本息合计109209.72元，2019年11月11日以后的利息、复利、罚息按合同约定的借款月利率6.525‰基础上上浮50%计算，支付至本息实际清偿之日；3.判令被告王某、赵某2对上述借款本息承担连带保证担保清偿责任；4.此案诉讼费用及其他费用由三被告承担。事实和理由：2018年7月4日，被告马某在原告平罗农商行处办理授信借款100000元，期限为36个月，借款月利率为6.525‰，授信于2021年7月3日到期，借款人每笔借款期限自借款人用信日起至约定还款日止，按季清息。借款由被告王某、赵某2提供连带责任保证担保，同时签订了富农卡授信借款合同和最高额保证合同。合同签订后，原告平罗农商行依约向被告马某发放授信借款本金100000元，2019年7月3日单笔用信借款到期被告马某未偿还本金。截至2019年11月11日，被告马某尚欠原告平罗农商行借款本金100000元、利息9209.72元。被告马某辩称，与担保人不认识，通过孔维鹏联系贷的款，自己仅使用了25000元，剩余的75000元由孔维鹏使用，现只清还自己所使用的25000元。被告赵某2辩称，孔维鹏让帮忙给被告马某贷款担保，并给付了自己1000元，可以退还1000元，谁使用贷款由谁来偿还。被告王某未到庭参加诉讼也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2018年7月4日，原告平罗农商行与被告马某签订富农卡授信借款合同，原告平罗农商行向被告马某授信借款额度100000元，借款使用期限自授信借款合同生效之日至2021年7月3日止，借款期内可循环使用借款额度，借款人每笔借款期限自借款人用信日起至约定还款日止，但在该期限内任一时点上的借款余额不得超过授信借款额度，任何一笔借款的到期日不得迟于授信借款额度使用期限届满日。借款由原告平罗农商行将借款资金划入被告马某在原告平罗农商行开立的结算账户中，借款利率按每笔授信借款发放日所对应的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮90%确定，借款按季结息，结息日为每季末月的20日，逾期借款按借款利率上浮50%计收罚息。借款人未按期支付利息，从未按期支付之日计收复利，借款到期前按约定借款利率计收复利，借款到期后按约定的逾期罚息利率计收复利。同日，被告王某、赵某2与原告平罗农商行签订最高额保证合同，约定被告王某、赵某2对被告马某的授信借款承担连带责任保证，保证期间为借款合同项下借款期限届满次日起两年。合同签订后，原告平罗农商行依约足额向被告马某发放授信借款100000元，执行年利率为8.265%，此笔贷款于2019年7月4日到期，被告马某仅支付了部分利息，截至2019年11月11日，尚欠原告平罗农商行借款本金100000元、利息9209.72元，被告王某、赵某2也未履行连带清偿义务。同时查明，被告马某通过他人联系办理了贷款手续，贷款中的75000元借给他人使用。上述事实有采信的当事人陈述及原告平罗农商行提交的富农卡授信借款合同1份、最高额保证合同1份、授信通知书1份、业务凭证1份、身份证明资料1组、利息清单1份、贷款业务回单1组，被告马某提交的借条1张在卷佐证。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期后返还借款并支付利息的合同。本案被告马某自愿与原告平罗农商行签订富农卡授信借款合同，借款合同合法有效，合同约定借款人或担保人违约，贷款人有权提前解除合同，被告马某未按照约定的期限按时清还本金、支付利息已构成违约，对原告平罗农商行要求解除富农卡授信借款合同的主张予以支持。原告平罗农商行提交的证据证实截至2019年11月11日被告马某尚欠借款本金100000元、利息9209.72元的事实，被告马某应承担清还义务。原告平罗农商行要求2019年11月11日以后的借款利息、复利罚息按月利率6.525‰基础上浮50%清付至本息实际清偿之日的诉讼请求，不违反法律规定，主张的利率在合同约定的范围内，依法支持利息按月利率9.7875‰从2019年11月12日算至本判决确定的履行期届满日。被告王某、赵某2自愿为被告马某借款担保，并在保证期间之内，应承担连带清偿责任，被告王某、赵某2承担责任后，对被告马某有追偿权。涉案贷款被他人借用，被告马某可依法主张相应权力保护其合法利益。被告王某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证、抗辩等诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上所述，对原告平罗农商行要求解除与被告马某签订的富农卡授信借款合同、要求被告马某返还借款本金100000元、支付利息9209.72元（算至2019年11月11日）及要求被告王某、赵某2承担连带清偿责任的诉讼请求，依法予以支持；对原告平罗农商行要求2019年11月11日以后的利息、复利、罚息按借款月利率6.525‰上浮50%计算支付至本息实际清偿之日的诉讼请求，依法支持被告马某按月利率9.7875‰支付自2019年11月12日至本判决确定的履行期限届满日之间的利息。依据《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第三项、第九十七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司与被告马某于2018年7月4日签订的编号为富农字第04113180704211674富农卡授信借款合同于本判决生效之日解除；二、被告马某于本判决生效后十日内返还原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司借款本金100000元、支付利息9209.72元（计算至2019年11月11日），合计109209.72元；按照逾期月利率9.7875‰向原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司支付自2019年11月12日至本判决确定的履行期限届满日之间的利息；三、被告王某、赵某2对上述借款及利息承担连带清偿责任，被告王某、赵某2承担责任后，有权向被告马某追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2484元，公告费900元，由被告马某、王某、赵某2负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院。审判长 任学斌人民陪审员 刘金信人民陪审员 徐金科 二〇二〇年八月三十一日书记员 马梦瑶附：本判决依据的法律条款《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。