河南省西峡县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1323民初1835号原告:西峡县晟通物流有限公司，住所地西峡县仲景大道宝玉石花园****门面,统一社会信用代码914113233956119806。法定代表人:李二黑，公司总经理。委托诉讼代理人:王毅，公司法律顾问,特别授权。被告:中国太平洋财产保险股份有限公司南阳中心支公司，，住所地南阳市独山大道与张衡路交叉口西南角茹楼村委办公楼**统一社会信用代码91411300744055098U。负责人:刘冰，公司总经理。委托诉讼代理人:付鑫，男，公司员工，特别授权。委托诉讼代理人:陈自强，男，公司员工，特别授权。原告西峡县晟通物流有限公司(以下简称晟通物流)与被告中国太平洋财产保险股份有限公司南阳中心支公司(以下简称太平洋南阳公司)财产保险合同纠纷一案，本院于2020年6月12日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月2日、2020年7月16日公开开庭进行了审理。原告晟通物流委托诉讼代理人王毅，被告太平洋南阳公司委托诉讼代理人付鑫、陈自强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告晟通物流向本院提出诉讼请求：要求被告赔偿原告经济损失197137.8元并承担本案诉讼费用。事实和理由：2019年8月8日17时许，驾驶员郭荣伟驾驶西峡县腾达物流有限公司挂靠在原告名下的豫Ｒ×××**重型牵引车给碧桂园拉货，在卸货过程中从3米高的车上摔下来了，双手着地，当即感到双侧腕部肿、痛、活动受限，其女婿立即拨打120后将郭荣伟送至西峡县人民医院治疗；后，郭荣伟的女婿又拨打了110报警，淅川县公安局上集派出所民警到达现场做完登记后离开，随后出具一份“情况说明”。郭荣伟经西峡县人民医院诊断为：双侧桡骨远端粉碎性骨折、左侧腕舟骨骨折；胸部损伤，为此郭荣伟住院27天。出院医嘱:1.继续支具固定制动及夹板固定制动，4周后来院复查，决定解除开始循序渐进加强双侧腕肘及肩关节功能锻炼；2.加强功能锻炼，定期门诊复查治疗(每3月复查DR片一次，10个月至1年内避免双上肢持重，根据骨折愈合情况决定手术解除内固定，若舟骨骨折不愈合，需行带蒂血管骨移植内固定术)。2020年3月12日，经南阳峡光法医临床司法鉴定所鉴定：郭荣伟左腕部多发骨折遗留左腕关节运动功能部分丧失属十级残。据了解，原告在被告处为驾驶员投保驾乘人员人身意外伤害保险一份。此次事故不仅给原告驾驶员郭荣伟带来经济上的损失，也给其带来了巨大的精神损失。为此原告曾多次与被告协商赔偿事宜，但被告迟迟不予明确答复，故诉至法院。被告太平洋南阳公司辩称，1.从事故发生到现在一直无人向我公司报案，事故真实性无法核实，依据驾乘人员人身意外伤害保险第十二条约定，投保人、被保险人或者保险金受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人，故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担给付保险金责任；2.依据驾乘人员人身意外伤害保险第八条约定，被保险人驾驶或乘坐营运性质或非营运性质的机动车，在行驶过程中或为维护车辆继续运行（包括加油、加水、故障修理、换胎）的临时停放过程中遭受意外伤害承担保险责任，本案事故不在此保险责任范围内，故保险公司不应该承担；3.驾乘人员意外伤害保险只赔付医疗费和死亡伤残金，不承担误工、护理、伙食补助、营养、交通等费用，且意外医疗保险限额为50000元，在扣除非医保用药及100元免赔后按照80%比例赔付；死亡伤残保险限额500000元，十级伤残对应保险金给付比例为10%，即50000元。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：豫Ｒ×××**重型半挂牵引车挂靠在西峡县腾达物流有限公司名下经营，郭荣伟系该车驾驶员。2019年4月19日，晟通物流在太平洋南阳公司为豫Ｒ×××**车辆投保驾乘人员人身意外伤害保险(2013版)（以下简称驾乘人员意外险）一份,附加意外医疗保险一份；其中驾乘人员意外险承保驾驶员一名和乘坐人一名，保险金额均为500000元/人；意外医疗保险承保人数2名，保险金额每人50000元；保险期限为2019年4月23日零时至2020年4月23日零时。2019年8月8日8时30分左右，郭荣伟持A2驾驶证和经营性道路货物运输驾驶员资格证，驾驶豫Ｒ×××**车辆拉货至淅川县碧桂园，在卸货过程中从车上摔到地面，双手着地，郭荣伟妻子李新莲随即拨打120，在郭荣伟要求下，淅川县中医院急诊科将郭荣伟送至西峡县人民医院治疗，入院诊断为：双侧桡骨远端粉碎性骨折、左侧腕舟骨骨折、胸部损伤，住院至2019年9月4日，共27天，支出医疗费26084.24元、旋钮式拇指固定垫护腕488元、门诊费用868元。2020年2月25日，经西峡县人民法院委托，南阳峡光法医临床司法鉴定所作出南峡光司鉴所【2020】临鉴字第1/031202号鉴定意见书：对照“中华人民共和国金融行业标准JR/T0083-2013《人身保险伤残评定标准及代码》”第7.3条规定，郭荣伟左腕部多发骨折遗留左腕关节运动功能部分丧失属十级残。庭审中，被告太平洋南阳公司提交驾乘人员意外险（2013版）保险条款，其中第八条保险责任部分载明：“在本保险合同的保险期间内，保险人按照与投保人的约定对被保险人驾驶或者乘坐保险单约定的机动车辆期间遭受的以下四类风险中的一类或几类承担保险责任：C类：被保险人驾驶运营性质的机动车，在行驶过程中或为维修车辆继续运行（包括加油、加水、故障修理、换胎）的临时停放过程中遭受意外伤害……。本保险合同所称意外伤害，指外来的、突发的、××的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到伤害。二、在本保险合同的保险期间内，被保险人遭受保险单约定的风险，保险人按下列约定给付保险金：……（二）残疾保险责任被保险人自意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因致本保险合同所附《人身保险伤残评定标准》（中保协发【2013】88号）所列残疾之一的，保险人按本保险合同所载的该被保险人意外伤害保险金额及该项残疾所应对的给付比例给付保险金。如被保险人的残疾程度不在所附《人身保险伤残评定标准》之列，保险人不承担给付残疾保险金责任……”。条款后所附《人身保险伤残评定标准（中保协发{2013}88号）》载明“说明：本标准对功能和残疾进行分类和分级，将人身保险伤残程度划分为一至十级，最重为第一级，最轻为第十级。与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%”。同时被告提供附加意外伤害医疗保险（2016版）条款，载明：保险人对于每次事故的医疗费用，在扣除100元免赔额后按80%的给付比例、或按保险单约定的免赔额及给付比例，在保险金额内给付意外伤害医疗保险金。案件审理过程中，本院依法对郭荣伟进行询问，其对原告代为主张保险利益予以认可。另查，1.2019年河南省城镇居民人均可支配收入为34200.97元/年；2019年河南省城镇居民人均消费性支出为21971.57元/年；2.郭荣伟生于1972年7月30日，与妻子李新莲于1998年2月11日生育女儿郭晓，2006年9月7日生育儿子郭双宇。本院认为，本案属保险合同纠纷。原告作为投保人为豫Ｒ×××**车辆驾驶员和乘坐人在被告太平洋南阳公司投保驾乘人员意外险，附加意外医疗保险，对此事实双方无异议，本院予以确认。庭审中，双方对于本次事故发生的事实及是否属于合同约定的保险事故产生争议，对此，本院认为，郭荣伟在事故发生后虽未及时通知保险公司到现场进行查勘，但根据原告本人陈述、淅川县公安局上集派出所出具的情况说明、淅川县中医院的证明以及西峡县人民医院的诊断证明、病历、手术记录等，能够形成一个完整的证据链条，足以证实驾驶员郭荣伟在车辆停放卸货过程中从车上摔落地面致伤的事实；涉案保险合同约定“被保险人驾驶运营性质的机动车，在行驶过程中或为维修车辆继续运行（包括加油、加水、故障修理、换胎）的临时停放过程中遭受意外伤害，保险人承担保险责任”，郭荣伟作为豫Ｒ×××**车辆司机，在临时停放卸货的过程中摔落地面，虽不在上述约定列明的事项中，但仍属于外来的、突发的、××的意外伤害，应属合同约定的保险事故。郭荣伟在保险期间内发生保险事故，并对原告代为主张保险利益表示认可，故被告太平洋南阳公司应当按照保险合同约定承担保险责任，向原告晟通物流履行保险金赔付之责。原告在治疗过程中支付医疗费用共计27440.24元并未超出意外医疗保险保险限额，被告太平洋南阳公司应予赔付，被告辩称应当扣除免赔额后按照80%比例赔付，但并未提供证据证实双方之间存在关于该赔付方式的约定，被告庭审中提供的意外医疗保险保险条款为2016年版，保险合同系2013年签订，2016年版条款的约定内容不能在本案中适用，故对被告辩称的赔付方式本院不予认可。关于郭荣伟残疾赔偿金已超出50000元，被告太平洋南阳公司应当按照合同约定以十级伤残的赔付限额50000元赔付原告。综上，被告太平洋南阳公司应当向原告支付保险金共计77440.24元。原告诉请的其他项目并不在保险合同约定的赔偿范围内，本院不予支持。根据《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、中国太平洋财产保险股份有限公司南阳中心支公司于本判决生效之日起十日内支付原告西峡县晟通物流有限公司保险金77440.24元。二、驳回原告西峡县晟通物流有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4243元，减半收取2122元，原告西峡县晟通物流有限公司承担1254元，被告中国太平洋财产保险股份有限公司南阳中心支公司承担868元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南阳市中级人民法院。审判员  杜静二〇二〇年八月二十五日书记员  操姗附相关法条：《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。