福建省南平市延平区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）闽0702刑初363号 公诉机关南平市延平区人民检察院。 被告人叶新财，曾用名叶显新，绰号“草包”，男，1967年11月22日出生于福建省南平市延平区，汉族，高中文化，福建省南平市汇雄实业有限公司法定代表人，户籍地福建省南平市延平区，现住福建省南平市延平区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2018年11月13日被刑事拘留，同年12月20日被逮捕，现羁押于南平市看守所。 辩护人肖娟，福建厚安律师事务所律师。 辩护人林丰夏，福建通享律师事务所律师。 南平市延平区人民检察院以延检诉刑诉〔2019〕335号起诉书指控被告人叶新财犯非法吸收公众存款罪，于2019年9月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。南平市延平区人民检察院指派检察员魏莉出庭支持公诉，被告人叶新财及其辩护人肖娟、林丰夏到庭参加诉讼。现已审理终结。 南平市延平区人民检察院指控，2004年12月7日，被告人叶新财成立南平市汇雄实业有限公司。2008年至2012年期间，叶新财在未经国家有关部门批准的情况下，以东北投资房地产需要资金或公司业务发展需要资金为由，由其个人或公司员工对外公开宣传，向社会公众吸收资金，以每月支付1%-4%不等的高额利息为回报，并承诺在一定期限内还本付息，以其个人名义借款，南平市汇雄实业有限公司作担保的方式，向集资参与人陈某6、曾某2、郑某2、叶某1等72人大肆非法吸收资金合计人民币102074000元。 2018年11月13日，民警在南平市拘留所对被告人叶新财执行刑事拘留，当日送南平市看守所羁押。 针对以上指控，公诉机关提供了相应的证据，认定被告人叶新财的行为已构成非法吸收公众存款罪，数额巨大。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款的规定，予以惩处。 被告人叶新财对起诉书指控其犯非法吸收公众存款罪无异议，自愿认罪、悔罪。但其提出:一、其在立案之前已委托朋友投案自首，具有自首情节；二、其到案后积极配合公安机关调查，如实供述其罪行；三、其已取得80%集资参与人的谅解；四、其向社会非法吸收存款系因全国政策性原因，2009年银行断贷，导致恶性循环；五、本案阙某3、黄某、谢某、任某、杨某3、杨某4、姚某、何某、蔡某3、黄某1、高某真、林某5、邹某、丁某、胡笑林、刘某等人的借款为担保转借款，杨某2的借款系货款转借款，不应认定在非法吸收公众存款数额中；六、其非法吸收的资金存在砍头息的情况；七、集资参与人张某2、曹某、吴某3、廖某、蔡某1、蔡某2的借款其已全部还清；集资参与人魏某1、魏某2的借款其已还款50万元，未在造成损失中予以扣除；对集资参与人胡某1、陈某6的借款金额有异议；集资参与人林某1、钟某的部分借款是担保金额；集资参与人周某、黄某1二人属同一家担保公司，存在重复报案、重复计算金额的问题；八、其本人患有高血压、高血糖等疾病，请求法院对其从轻处罚，早日参与公司工程，减少受害人损失。 辩护人肖娟对公诉机关指控被告人叶新财的行为构成非法吸收公众存款罪没有异议，但其提出：一、公诉机关指控的犯罪金额有有误。根据“疑罪从无”、“有利于被告人原则”，应当根据证据是否构成完整的证据链来进行充分判断，将其中存在争议、不确定、不能排除其他可能性的金额从非法吸收公众存款金额中予以扣减；大笔没有转账凭证的借款不应当认定为叶新财的非法吸收公众存款金额；砍头息的金额应当从借款金额中扣减；部分集资参与人的借款存在重复计算的问题；不是叶新财的直接借款不应认定为叶新财非法吸收的金额；叶新财也曾通过叶某3等人的账户进行还款。二、证人阙某1、阙某2与本案存在明显的利害关系，其二人证言的证明力极小，不应当作为本案的定案依据。三、叶新财并非肆意挥霍受害人的借款，主观恶性较小。四、叶新财已取得大部分受害人的谅解。五、本案中叶新财系初犯，存在自首、坦白、认罪等法定从轻情节。综上，建议法院对其从轻、减轻处罚。 经审理查明，2004年12月7日，被告人叶新财成立南平市汇雄实业有限公司。2008年至2012年期间，叶新财在未经国家有关部门批准的情况下，以东北投资房地产需要资金或公司业务发展需要资金为由，由其个人或公司员工对外公开宣传，向社会公众吸收资金，以每月支付1%-4%不等的高额利息为回报，并承诺在一定期限内还本付息，以其个人名义借款，南平市汇雄实业有限公司作担保的方式，向集资参与人胡某1、蔡某1、杨某1、林某1、蔡某2、杨某2、陈某1、陈某10、廖某、顾某、潘某、陈某2、吴某1、钟某、胡某2、陈某3、林某2、李某、黄某1、陈某4、张某1、陈某5（林某3）、康某、陈某6、魏某1、魏某2、陈某7、郑某1、吴某2、陆某、张某2、杨某3、杨某4、任某、杨某5、谢某、王某1、姚某、何某、魏某3、丁某、吴某3、曾某1、吴某4、郭某、蔡某3、曾某2、邹某、郑某2、陈某8、吴某5、符某、叶某1、游某、陈某9、韩某、刘某、黄某2、高某真、林某4、林某5、伊义有、曹某、叶某2、阙某3、王某2、魏某4、周某等68人（具体金额详见附表1）非法吸收资金共计人民币98868100元，造成实际损失共计人民币62917524.5元。 2018年11月13日，民警在南平市拘留所对被告人叶新财执行刑事拘留，当日送南平市看守所羁押。案发后，被告人叶新财已取得部分集资参与人谅解。 另查明，公安机关依法查封了被告人叶新财所有的位于南平市延平区的房产。 上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：证人胡某1证言及其辨认笔录、接受证据材料清单、对账单、银行转账凭证、个人借款合同、合同补充协议、借条、证人蔡某1证言、接受证据材料清单、借款合同、借款凭据、网银转账记录、债务逾期催收通知书、证人杨某1证言、接受证据材料清单、银行流水查询单、证人林某1证言、接受证据材料清单、借款合同、银行转账凭证、证人蔡某2证言、接受证据材料清单、借款合同、借款凭据、债务逾期催收通知书、证人杨某2证言、接受证据材料清单、借条、银行转账凭证、证人陈某1证言、接受证据材料清单、借款协议、收款收据、借款单、银行转账凭证、借款明细表、证人陈福亮证言、接受证据材料清单、借条、企业法人营业执照、证人廖某证言、接受证据材料清单、借款合同、借款借据、证人顾某证言、接受证据材料清单、借条、银行转账凭证、证人潘某证言、接受证据材料清单、借款合同、银行账户交易记录、承诺书、证人陈某2证言、接受证据材料清单、协议书、借条、银行账户历史交易清单、银行转账凭证、收款收据、证人吴某1证言、接受证据材料清单、协议书、银行转账凭证、借条、银行账户交易流水、证人钟某证言、接受证据材料清单、借款合同、银行转账凭证、证人胡某2证言、接受证据材料清单、借条、证人陈某3证言、接受证据材料清单、借条、银行账户交易流水、证人林某2证言、接受证据材料清单、借条、借款合同、连带责任保证函、银行转账交易凭证、银行账户交易流水、证人李某证言、接受证据材料清单、借条、银行账户交易流水、证人黄某1证言、接受证据材料清单、银行转账凭证、借条、收息凭证、证人陈某4证言、接受证据材料清单、收款收据、银行账户流水、证人张某1证言、接受证据材料清单、借款担保借据、证人陈某5证言、接受证据材料清单、保证借款合同、银行转账凭证、借款借据、银行账户交易流水、证人林某3证言、接受证据材料清单、借款借据、借款保证合同、证人康某证言、接受证据材料清单、借条、借款单、借款协议、证人陈某6证言、接受证据材料清单、借条、银行转账凭证、还款承诺书、银行账户交易流水、证人魏某1证言、接受证据材料清单、借条、银行转账凭证、证人魏某2证言、接受证据材料清单、银行账户交易流水、借款单、借条、证人陈某7证言、接受证据材料清单、借条、银行转账记录、报案材料、证人郑某1证言、报案材料、接受证据材料清单、借条、证人吴某2证言、报案材料、接受证据材料清单、协议书、借条、收款收据、银行转账凭证、证人陆某证言及其辨认笔录、接受证据材料清单、借款协议、银行账户交易流水、证人张某2证言及其辨认笔录、接受证据材料清单、借条、还款、股权抵押承诺声明、合作协议、银行账户交易流水、银行转账凭证、证人杨某3证言、接受证据材料清单、借条、证人杨某4证言、接受证据材料清单、借条、证人任某证言、报案材料、接受证据材料清单、借条、证人杨某5证言、接受证据材料清单、收条、银行转账凭证、证人谢某证言、接受证据材料清单、借条、证人王某1证言、接受证据材料清单、借条、证人姚某证言、接受证据清单、借条、证人何某证言、接受证据清单、借条、证人魏某3证言及其辨认笔录、接受证据清单、借款合同、借款借据、借条、银行账户交易流水、证人丁某证言、接受证据清单、借条、银行卡交易明细清单、证人吴某3证言及其辨认笔录、接受证据清单、领款证明单、借款合同、银行账户交易明细、银行转账凭证、证人曾某1证言及其辨认笔录、接受证据材料清单、银行账户交易明细清单、协议书、借条、证人吴某4证言、报案材料、接受证据清单、借条、借款单、证人郭某证言、报案材料、接受证据清单、借条、证人蔡某3证言、报案材料、接受证据清单、借款合同、证人曾某2证言、报案材料、接受证据清单、借条、借款合同、证人邹某证言、报案材料、接受证据清单、借款合同、借条、证人郑某2证言、报案材料、接受证据清单、借条、银行账户交易流水、证人陈某8证言、报案材料、接受证据清单、借条、证人吴某5证言、报案材料、接受证据清单、借条、银行账户交易流水、证人符某证言、报案材料、接受证据清单、借条、证人叶某1证言、报案材料、接受证据清单、收款收据、银行转账凭证、银行账户交易流水、证人游某证言、报案材料、接受证据清单、借条、银行账户交易流水、证人陈某9证言、报案材料、接受证据清单、借条、银行账户交易流水、证人韩某证言、报案材料、接受证据清单、借款合同、银行转账凭证、银行存款凭证、证人刘某证言、报案材料、接受证据清单、借条、银行转账凭证、证人黄某2证言、报案材料、接受证据清单、借款合同、借款借据、证人高某真证言、报案材料、接受证据清单、借条、银行账户交易流水、证人林某4证言、报案材料、接受证据材料清单、协议书、银行转账凭证、借条、证人林某5证言、报案材料、接受证据清单、借条、证人尹某证言、报案材料、接受证据材料清单、借条、证人曹某证言、接受证据清单、借条、借款单、集资参与人分类账目明细、证人叶某2证言、接受证据材料清单、借款单、银行转账凭证、还款承诺函、证人阙某3证言、报案材料、接受证据清单、借条、证人王某2证言、接受证据材料清单、借款合同、借条、分类账目表、证人魏某4证言、接受证据材料清单、借条、分类账目表、证人周某证言、接受证据材料清单、借款合同、收款收条、银行账户交易明细、出借款催收通知书、分类账目表、证人叶某3证言、证人蔡某4证言、证人杨某6证言、证人阙某2证言、证人魏某5证言、证人严某证言、接受证据清单、银行流水清单、证人阙某1证言、被告人叶新财供述与辩解、搜查笔录、现场搜查照片、扣押清单、扣押决定书、扣押照片、福建国信会计师事务所有限公司出具的国信会［2019］专字第1089号专项审计报告、调取证据清单、被告人叶新财银行账户交易清单、营业执照、公司章程、查封决定书、查封笔录、现场查封照片、协助冻结通知书、谅解书、本院执行局出具的情况说明、公安机关出具的到案经过与情况说明、被告人叶新财户籍证明、违法、犯罪信息查询记录表。 关于被告人叶新财提出本案阙某3、黄某、谢某、任某、杨某3、杨某4、姚某、何某、蔡某3、黄某2、高某真、林某5、邹某、丁某、胡笑林、刘某等人的借款为担保转借款，杨某2的借款为货款转借款，不应认定在非法吸收公众存款数额中的辩解及辩护人肖娟提出不是叶新财的直接借款不应认定为其非吸金额的辩护意见。经查，公诉机关指控被告人叶新财向集资参与人陈某2吸收资金人民币500000元、向黄瑞明吸收资金人民币2010000元、向胡笑林吸收资金人民币180000元、向黄礼英吸收资金人民币335000元，根据陈某2、胡某、黄某2提供的借款合同以及被告人叶新财供述均证实叶新财系该三笔借款的担保人，且并无其他相关证据证实上述资金直接归叶新财使用支配；集资参与人黄瑞明提供的还款协议证实该2010000元为阙某1向黄某1的个人借款，由叶新财代阙某1偿还，且黄瑞明也证实该款项系转入阙某1提供的账户，故上述集资参与人的借款不应认定为被告人叶新财非法吸收的资金。被告人叶新财及其辩护人所提集资参与人陈某2的500000元借款、集资参与人黄某1、胡某1、黄某2的借款不应认定为本案非法吸收公众存款金额的辩解及辩护意见，理由成立，予以采纳；所提其余集资参与人的借款不应认定为非吸金额的辩解及辩护意见，依据不足，本院不予采纳。公诉机关对于该部分事实的指控，本院予以纠正。 关于被告人叶新财提出其已还清张某2、曹某、吴某3、廖某、蔡某1、蔡某2等集资参与人全部借款，已归还魏某2等集资参与人部分借款的辩解。经查，本案被告人叶新财归还各集资参与人的具体本息金额，仅有各集资参与人的证言及部分银行交易记录证实，被告人叶新财未能提供相关还款依据，故本案被告人已归还各集资参与人的本息部分，本院采信各集资参与人的证言。被告人叶新财所提该节辩解意见，依据不足，本院不予采纳。 关于被告人叶新财提出集资参与人周某、黄某1的借款可能存在重复计算的辩解。经查，该二笔借款分别有集资参与人周某、黄某1的证言、被告人叶新财出具的借条及相应的转账记录予以证实，系属二笔不同的借款。故被告人叶新财所提该节辩解意见，依据不足，本院不予采纳。 关于被告人叶新财提出其非法吸收的资金存在砍头息的辩解及辩护人肖娟提出本案中部分集资参与人的借款中砍头息应当予以扣减的辩护意见。经查，公诉机关指控被告人叶新财向集资参与人陈某6吸收资金人民币1000000元、向魏某1吸收资金人民币530000元、向钟某吸收资金人民币2500000元，根据上述集资参与人证言及相关银行交易记录证实该三笔借款在实际支付过程中确有扣除砍头息，扣除相应砍头息部分后，被告人叶新财向陈某6实际吸收资金人民币960000元、向魏某1实际吸收资金人民币514100元、向钟某实际吸收资金人民币2425000元。故被告人叶新财及其辩护人所提本案集资参与人陈某6、魏某1、钟某借款中砍头息应当予以扣减的辩解及辩护意见，理由成立，予以采纳；所提其余参与人借款中存在砍头息且砍头息应当予以扣减的辩解及辩护意见，依据不足，本院不予采纳。公诉机关对于该部分事实的指控，本院予以纠正。 关于辩护人肖娟提出陈某2540000元借款中的50000元借款存在与吴某1的借款重复计算，应予扣减的辩护意见。经查，公诉机关指控被告人叶新财向集资参与人陈某2吸收资金人民币540000元，其中确系有50000元系集资参与人吴某1、黄美琴的借款，该50000元部分已计入吴某1、黄美琴的借款金额中，故被告人叶新财向集资参与人陈某2吸收资金的金额应认定为490000元。辩护人肖娟所提该节辩护意见，理由成立，本院予以采纳。公诉机关对于该部分事实的指控，本院予以纠正。 关于被告人叶新财及其辩护人肖娟提出被告人叶新财具有自首情节的辩解及辩护意见。经查，被告人叶新财系由公安机关在南平市拘留所对其采取刑事拘留强制措施，不具有投案的主动性，不符合自首的构成要件，不应认定为自首。故被告人叶新财及其辩护人所提该点辩解及辩护意见，依据不足，本院不予采纳。 本院认为，被告人叶新财非法吸收公众存款共计人民币98868100元，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控罪名成立。但公诉机关对被告人叶新财向黄瑞明、胡笑林、黄礼英非法吸收资金的事实指控不当，对被告人叶新财向陈某6、陈某2、魏某1、钟某非法吸收资金的数额指控不当，本院予以纠正。被告人叶新财到案后如实供述自己的犯罪事实，具有法定从轻处罚的情节；其已取得部分集资参与人的谅解，具有酌情从轻处罚的情节，上述量刑情节，本院在量刑时予以综合考虑。被告人叶新财及其辩护人肖娟所提的关于本案定罪事实部分的辩解及辩护意见，合理部分，本院予以采纳；不合理部分，本院不予采纳。被告人叶新财及其辩护人肖娟所提被告人叶新财到案后如实供述自己的犯罪事实，已取得部分集资参与人的谅解，请求法院对其从轻处罚辩解及辩护意见，理由成立，本院予以采纳；其余辩解及辩护意见，依据不足，本院不予采纳。根据被告人的犯罪事实、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第六十四条和最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条第二款第（一）项的规定，判决如下： 一、被告人叶新财犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币500000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年11月13日起至2025年11月12日止。） 被告人叶新财所并处的罚金应于判决生效之日起三十日内缴纳。 二、公安机关扣押在案的房产依法拍卖、变卖，按比例返还上述集资参与人，不足部分继续予追缴，按比例返还上述集资参与人。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省南平市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。 审 判 长  林 洁 人民陪审员  黄惠斌 人民陪审员  张 怡 二〇二〇年八月三十一日 书 记 员  汤佳蓉                                                                                                          姚露鑫 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国刑法》 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 ……