云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初2011号原告：中国工商银行股份有限公司楚雄分行，住所地：楚雄市北浦路**，统一社会信用代码：91532300431846112F。负责人：张希，职务：行长。委托诉讼代理人：邱娅楠、王绍花，云南兴彝律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：王学银，男，1984年12月28日生，汉族，云南省楚雄市人，住楚雄市。原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行（以下简称工行楚雄分行）与被告王学银信用卡纠纷一案，本院于2020年4月24日立案后，依法适用普通程序，于2020年7月31日公开开庭进行了审理。原告工行楚雄分行的委托诉讼代理人王绍花到庭参加诉讼，被告王学银经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行楚雄分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告截至2019年7月13日止的信用卡欠款1954.79元（本金978.19元、利息784.02元、违约金192.58元），支付自2019年7月14日起至欠款还清之日止按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》约定的计算标准计收利息、违约金；2、由被告支付原告律师代理费1000元；3、判令被告承担本案诉讼费、公告费。事实与理由：2013年2月20日被告王学银向原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行提交《工银信用卡申请表》，向原告申请信用卡一张，并签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》对双方的权利义务及信用卡申请使用相关事项、收费标准、利息、违约金等作出了明确的约定。经审查、审批，原告向王学银办理了卡号为62×××73的信用卡一张。之后，被告王学银多次使用该卡进行刷卡消费，但却不按期还款，导致信用卡透支金额越来越大。期间，原告多次进行电话、短信、信函催收，但被告仍不履行还款义务。截止2019年7月13日，被告尚欠原告本金978.19元，利息784.02元、违约金192.58元，合计欠款1954.79元。被告未按合约还款的行为，严重侵害了原告的合法权益，特提起诉讼，请求依法判决。被告王学银未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。原告工行楚雄分行针对其诉请，向本院提交证据如下：1、王学银身份证复印件；2、《工银信用卡申请表》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》；3、牡丹卡卡片信息查询、历史交易明细、历史催收明细；4、诉讼委托代理协议、云南增值税专用发票。被告王学银未到庭质证，亦未向本院提交书面证据。本院认为，原告提交的证据能相互印证，客观证实了截止至2019年7月13日，被告王学银尚欠原告本金978.19元，利息784.02元、违约金192.58元，合计欠款1954.79元的事实，本院依法予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案法律事实如下：被告王学银于2013年2月20日向原告工行楚雄分行申请领用工银信用卡，同时在其签署的《工银信用卡申请表》申请人申明及签名部分载明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。《工银信用卡申请表》背面的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：“甲方（被告）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。使用信用额度取现及转账的不享受免息还款待遇，并应按每日万分之五支付所有款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方（被告）可按照对账单标明的最低还款额还款，按照最低还款额规定还款的，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）”。经原告批准后，向被告寄送了卡号为62×××73的信用卡。被告使用上述信用卡进行透支消费过程中，出现逾期还款现象，截至2019年7月13日，被告王学银尚欠原告信用卡本金978.19元，利息784.02元、违约金192.58元，合计欠款1954.79元。另查明，原告对被告使用的信用卡违约金计收情况如下：2016年6月10日计收5元,2016年7月10日计收10.11元，2016年8月10日计收15.24元、2016年9月10日计收20.73元、2016年10月10日计收26.30元、2016年11月10日计收32.08元、2016年12月10日计收38.11元、2017年1月10日计收44.41元、2017年2月10日计收51.02元、2017年3月10日计收57.97元、2017年4月10日计收63.3元、2017年5月10日计收73.04元，合计437.31元，自2017年6月10日起原告不再计收违约金。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的一种银行卡。被告王学银向原告工行楚雄分行申请领用信用卡，并明确表示愿意遵守领用合约的各项规则，原告审核后向被告发放了信用卡，由此，原、被告之间就信用卡的申领、使用及款项归还即形成了信用卡合同法律关系，该合同系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。被告持卡透支消费后应及时按照合同约定还清欠款，被告未按照约定的期限还清欠款，显属违约，应当按照约定承担相应的违约责任。本案中，原告工行楚雄分行要求被告王学银偿还信用卡欠款本金978.19元，利息784.02元的主张，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。关于违约金，本案中，原告主张被告应支付截止至2019年7月13日的违约金实际上是计算至2017年1月10日的违约金共计192.58元，原告仅主张的违约金为192.58元，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。对原告主张的律师代理费，双方在《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中约定“被告逾期还款，原告因催收欠款产生的相关费用应由被告承担”，且原告提交的证据能够证明其已支付律师代理费1000元的事实，故对原告要求被告支付律师代理费的诉请，本院予以支持。被告王学银经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃法律所赋予其行使的诉讼权利，应承担由此产生的法律后果，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告王学银偿还原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行信用卡欠款本金978.19元，支付截止至2019年7月13日的利息784.02元，并支付截至2017年1月10日止的违约金192.58元；二、由被告王学银按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定计算支付原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行自2019年7月14日起至欠款还清之日止的利息；三、由被告王学银支付原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行为实现本案债权支出的律师代理费1000元；以上应由被告王学银承担的款项，限于本判决书生效后五日内一次性付清，款交本院。如未按照本判决书指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，公告费500元，由被告王学银负担（未交，于本判决书生效之日起五日内交纳，款交本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  李 瑛人民陪审员  王恒顺人民陪审员  王如翠二〇二〇年八月十日书 记 员  李健斌