广西壮族自治区平南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0821民初2451号 原告:中国建设银行股份有限公司平南支行。住所地广西平南县平南镇朝阳路**。统一社会信用代码：91450821X19742231X。 负责人：李伟坚，该支行行长。 委托诉讼代理人：黄国，广西万益（贵港）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李庆标，广西万益（贵港）律师事务所律师。 被告：王宝辉，男，1983年1月8日出生，汉族，居民，住广西平南县。 被告：蒙文惠，女，1986年11月14日出生，汉族，居民，住广西平南县。 被告：广西兴发房地产开发有限公司。住。住所地广西平南县上渡镇迎宾大道京垌）。统一社会信用代码：91450800585980584T。 法定代表人：李世明，该公司总经理。 原告中国建设银行股份有限公司平南支行(以下简称建行平南支行)与被告王宝辉、蒙文惠、广西兴发房地产开发有限公司（以下简称兴发公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月31日公开开庭进行了审理。原告建行平南支行的委托诉讼代理人黄国、李庆标到庭参加诉讼，被告王宝辉、蒙文惠、兴发公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建行平南支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告王宝辉、蒙文惠于2017年7月7日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：450753900-2012-20170956514）；2.判令被告王宝辉、蒙文惠向原告偿还贷款本金403487.46元及利息7035.85元（利息暂计至2020年4月4日，此后的利息按借款合同约定的利率计付至贷款本息结清之日止）；3.判令被告王宝辉、蒙文惠支付原告律师代理费18973元；4.判令被告广西兴发房地产开发有限公司对第二、三项诉讼请求承担连带清偿责任；5.原告对被告王宝辉、蒙文惠名下用以抵押的位于广西平南县上渡镇迎宾大道（北京垌）御江帝景21幢25层1单元012505号房屋[他项权证：桂（2017）平南县不动产证明第0009002号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；6.判令本案发生的诉讼费及实现债权的其他费用由被告承担。事实和理由:2017年6月13日被告兴发公司与原告签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定被告兴发公司就因购置其依法开发并销售的房产而与原告发生借贷关系的全部债务人的债务承担连带责任，保证责任包括由债务产生的利息、违约金及原告为实现债权与担保权所发生的包括不限于诉讼费、财产保全费、律师费等费用。被告王宝辉、蒙文惠因购买位于广西平南县上渡镇迎宾大道（北京垌）御江帝景21幢25层1单元012505号房屋向原告借款，双方于2017年7月7日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定原告向被告王宝辉、蒙文惠贷款金额人民币肆拾壹万捌仟元整（￥418000.00元），贷款期限360个月，及贷款利率等有关事项。2017年8月4日原告按借款合同约定发放了贷款，贷款期限自2017年8月4日起至2047年8月4日止。被告王宝辉、蒙文惠以所购买的位于平南县（北京垌）御江帝景21幢25层1单元012505号房屋为贷款提供抵押担保，原告与被告于2017年10月9日在平南县国土资源局依法办理了抵押登记手续[他项权证：桂（2017）平南县不动产证明第0009002号]。据此，原告依法对上述房产享有抵押优先受偿权。贷款发放后，被告多次未按合同约定按时足额偿还贷款本息。截止至2020年4月4日，拖欠贷款本息合计人民币7035.85元。经原告多次催告，被告王宝辉、蒙文惠仍不按借款合同约定向原告偿还贷款本息。被告王宝辉、蒙文惠拖欠贷款本息的行为，根据借款合同已经构成了违约，原告有权解除借款合同，要求被告王宝辉、蒙文惠提前清偿贷款本息、承担实现债权所产生的律师费、诉讼等费用；原告对上述抵押房屋享有优先受偿权。被告兴发公司应对上述债务承担连带清偿责任。 被告王宝辉、蒙文惠、兴发公司未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年6月13日被告兴发公司（甲方）作为保证人与原告建行平南支行（乙方）签订《个人住房（商业用房）借款最高金额保证合同》（合同编号：4507539002017005）约定：1.本合同的最高额保证所担保的债权是指自2017年6月13日至2022年6月13日期间（即“债权确定期间”）因乙方向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包含但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）；2.合同约定的最高额保证项下担保责任的最高限额为贰亿伍仟万元整；3.保证方式为连带责任保证；4.保证期间按乙方对每个债务人发放的单笔贷款分别结算，自乙方与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日；5.甲方应在本合同生效之日起10个银行工作日内在乙方处开立专项保证金账户，户名为兴发公司，账号为45×××89，甲方应按乙方对每个债务人贷款发放金额的2%逐笔分次存入保证金账户，如甲方未能及时存入，甲方不可撤销地授权乙方从其银行存款账户中提取保证金并存入上述保证金专户；6.对于甲方在本合同项下的全部应付款项，乙方有权直接从保证金专户中划收；不足部分，乙方有权从甲方在中国建设银行系统开立的任一账户中划收人民币或其他币种的相应款项，且无须提前通知甲方。 被告王宝辉、蒙文惠因购买被告兴发公司开发销售的位于广西平南县上渡镇迎宾大道（北京垌）御江帝景21幢25层1单元012505号房屋，于2017年7月7日与原告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：450753900-2012-20170956514），合同约定：1.借款本金为418000元；2.借款期限360个月（自2017年7月7日起至2047年7月7日）；3.贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%执行；4.第十六条、第十七条约定，如借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，出借人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；5.第三十一条第二款第二项约定，借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；6.还款方法为等额本息还款；7.第四十一条约定贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包含但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等），由借款人承担。被告王宝辉、蒙文惠以所购买的位于平南县（北京垌）御江帝景21幢25层1单元012505号房屋为贷款提供抵押担保，并于2017年10月9日办理了预告登记手续。2017年8月4日原告按借款合同约定向被告王宝辉、蒙文惠发放了贷款。贷款发放后，被告王宝辉、蒙文惠多次未按借款合同约定按时足额偿还到期贷款本息。2019年9月29日王宝辉、蒙文惠偿还6924.86元，2019年12月31日王宝辉、蒙文惠偿还6925.50元。截止至2020年4月29日，被告王宝辉、蒙文惠尚欠贷款余额403487.46元，已还本金14512.54元，已还利息49657.74元，拖欠本金2218.81元，拖欠利息6905.59元，拖欠罚息130.26元，累计拖欠总额9254.66元。2020年6月29日王宝辉、蒙文惠还款13953.43元。截止至2020年7月31日，王宝辉、蒙文惠贷款余额为400144.92元，拖欠本金、利息、罚息的总额为2355.88元。 本院认为，被告兴发公司与原告建行平南支行签订的《个人住房（商业用房）借款最高金额保证合同》，以及原告建行平南支行与被告王宝辉、蒙文惠签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，均是双方当事人的真实意思表示，不违反法律的强制性规定，合法有效，原被告均应按照合同约定履行各自的义务。被告王宝辉、蒙文惠曾经逾期还款，但其在事后能够自行修正违约行为，基于今年经济形势受疫情影响较大，根据《最高人民法院关于依法妥善审理涉新冠肺炎疫情民事案件若干问题的指导意见（二）》，对受疫情影响无法按期还款的住房按揭合同的借款人，“应当结合案件的实际情况，根据公平原则变更还款期限”，对住房按揭合同的解除应持审慎态度，要求王宝辉、蒙文惠提前清偿大额贷款，不利于实现合同目的。王宝辉、蒙文惠于2020年6月29日还款13953.43元给原告，其行为表明了继续履行合同的意愿。并且，兴发公司作为借款的保证人，原告可以直接在兴发公司的保证金账户中扣划到期贷款本息，借款人的还款责任可由保证人代为履行，以实现原告的权利。因此，为了保护交易安全、保护合同履行的稳定性、推动房地产市场健康稳定发展，双方继续履行涉案《个人住房（商业用房）借款最高金额保证合同》、《个人住房（商业用房）借款最高金额保证合同》符合合同目的以及双方当事人的利益，故对原告的诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 驳回原告中国建设银行股份有限公司平南支行的诉讼请求。 案件受理费7742元，减半收取3871元（原告已预交），由原告中国建设银行股份有限公司平南支行负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费7742元（款汇至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：农业贵港分行；账号：20×××16）。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 李仲权 二〇二〇年八月十七日 法官助理 甘 艳 书 记 员 唐楚雯