西 安 市 碑 林 区 人 民 法 院西 安 市 碑 林 区 人 民 法 院 民 事 判 决 书 （2020）陕0103民初3897号 原告：中国建设银行股份有限公司陕西省分行，住所地：西安市碑林区。负责人：李军，该分行行长。委托诉讼代理人：蔡新鹏，陕西联强律师事务所律师。委托诉讼代理人：邢少帅，陕西联强律师事务所律师。被告：马亚琴，女，1990年12月28日出生，汉族，职业不详，住西安市未央区。被告：徐凯，男，1992年8月26日出生，汉族，职业不详，住西安市未央区。被告：西安富都房地产开发有限公司，住所地：西安市未央区。法定代表人：李轶，董事长兼总经理。委托诉讼代理人：赵云冲，该公司员工，住莲湖区西电家属院。原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行与被告马亚琴、徐凯、西安富都房地产开发有限公司（以下简称富都公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行委托诉讼代理人蔡新鹏、被告富都公司委托诉讼代理人赵云冲到庭参加诉讼，被告马亚琴、徐凯经传票传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求宣布贷款全部到期，判令被告马亚琴、徐凯立即偿还贷款本金333595.23元，利息9513.54元，罚息1.29元，复息57.98元，共计343168.04元（截止2019年12月15日）及至实际清偿完借款本息之日所产生的利息、罚息、复息；2、请求判令被告马亚琴、徐凯以其名下位于西安市未央区XX村XX幢XX单元XX层XX号房产承担抵押担保责任，原告对该抵押房产享有优先受偿权；3、判令被告富都公司对被告马亚琴、徐凯的上述债务承担连带保证责任；4、本案的保全费、公告费、诉讼费及相关费用由被告承担。事实及理由：2018年6月7日，原告与被告马亚琴、徐凯签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：被告马亚琴、徐凯向原告借款人民币340000元，借款期限为360个月，借款实行浮动贷款利率，按月等额本息还款，被告如未按约还款，原告有权依约收取罚息。借款用于购买西安市未央区XX村XX幢XX单元XX层XX号房产，随后各方在房屋管理部门办理了抵押登记。原告与被告富都公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》中约定被告富都公司提供阶段性连带保证责任。合同签订后，原告按照合同约定履行了自己的合同义务，向被告发放借款340000元，但被告却未按合同约定完全履行自己的合同义务，经原告多次催收，被告仍不履约。截止2019年12月15日，被告连续逾期7期未还款，明显违反合同约定，已经构成严重违约。现依照贷款合同第十七条之约定，原告有权宣布借款全部到期，要求被告立即清偿剩余全部借款本息及相关费用，有权依法对抵押物行使抵押权，要求保证人承担保证责任。被告马亚琴、徐凯未到庭答辩。被告富都公司辩称，原告诉状中所述事实属实，同意原告要求我方承担连带保证责任，我公司承担代偿责任后有权向二被告追偿，请求人民法院依法判决追偿权。本院经审理认定事实如下：2018年6月7日，原告与被告马亚琴、徐凯签订《个人住房（商业用房）借款合同》、《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，约定被告马亚琴、徐凯向原告借款340000元，用于购买位于西安市未央区XX村XX幢XX单元XX层XX号房产，借款期限自2018年6月7日至2048年6月7日止，还款方法为等额本息，被告马亚琴、徐凯不按借款合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告马亚琴、徐凯立即清偿借款本息及相关费用。同时，被告马亚琴、徐凯以上述房屋为借款提供抵押担保。2017年5月25日，原告与被告富都公司签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定被告富都公司对因购置座落于西安市未央区XX村阳光台3**项目所属之住房房产而与原告发生借贷关系的全部债务人提供最高额保证，最高额保证所担保的债权是指自2017年5月25日至2020年5月24日期间（即“债权确定期间”）因原告向债务人发放个人住房贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、杂费等）、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。最高额保证项下担保责任的最高限额为人民币玖亿元整，保证方式为连带责任保证。保证期间自原告与债务人签订借款合同之日起至该借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书，并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日。2018年6月13日，原、被告办理了涉案房屋的《预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明》。原告于2018年6月15日向被告马亚琴、徐凯发放了贷款340000元，但被告马亚琴、徐凯未按照合同约定还款。截至2019年12月15日，被告马亚琴、徐凯尚欠借款本金333595.23元，利息9513.54元，罚息1.29元，复息57.98元，共计343168.04元未还。庭审中，原告称其实现债权的费用仅指诉讼费、公告费。以上事实，有原告提供的《个人住房（商业用房）借款合同》、《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》、《预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明》、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》、贷款支付凭证、个人贷款对账单、拖欠明细及庭审笔录在卷佐证。本院认为，原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，意思表示真实，内容未违反法律、法规等强制性规定，均属有效。当事人应当全面履行合同义务。原告依约发放了贷款，被告马亚琴、徐凯长期欠款不还，构成违约。原告有权按照合同约定宣布贷款立即到期，要求被告马亚琴、徐凯清偿借款本息及相关费用。被告马亚琴、徐凯经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼,视为放弃抗辩权利。现原告请求宣布贷款立即到期，要求被告马亚琴、徐凯偿还借款本金333595.23元，利息9513.54元，罚息1.29元，复息57.98元，共计343168.04元（暂计至2019年12月15日），及自2019年12月16日起至贷款实际清偿之日止所产生的利息、罚息、复利之诉讼请求，事实清楚，证据充分，依法予以支持。对于原告要求判令其对西安市未央区XX村XX幢XX单元XX层XX号抵押房屋拍卖、变卖的价款有优先受偿权的诉讼请求，因双方在借款合同中虽对以涉案房屋进行抵押作为借款担保进行了约定，并办理了房产的抵押备案登记。依据《中华人民共和国物权法》第九条规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记发生效力，未经登记，不发生效力。抵押权系物权，经登记才能发生效力，涉案房屋系预告登记，并未登记到不动产登记簿，不发生抵押权效力，故对原告该项诉请本院依法不予支持。被告富都公司应依据保证合同约定，就被告马亚琴、徐凯上述债务及诉讼费、公告费承担连带保证责任，承担后可依法向被告马亚琴、徐凯行使追偿权。原告要求被告富都公司承担连带清偿责任之诉讼请求，依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告马亚琴、徐凯于本判决生效之日起十日内偿付原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行借款本金333595.23元，利息9513.54元，罚息1.29元，复息57.98元，共计343168.04元（暂计至2019年12月15日），及自2019年12月16日起至借款实际清偿之日止按照双方合同约定标准计算的利息、罚息、复利；二、被告西安富都房地产开发有限公司对被告马亚琴、徐凯上述债务承担连带清偿责任，清偿后有权向被告马亚琴、徐凯追偿；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行其余之诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6448元，减半收取3224元，公告费690元，由被告马亚琴、徐凯负担，被告西安富都房地产开发有限公司承担连带清偿责任（此款原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行已预交，被告马亚琴、徐凯于付上述款项时直付原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行，被告西安富都房地产开发有限公司承担清偿责任后有权向被告马亚琴、徐凯追偿）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。                          审  判  员    李 新 元  二〇二〇年七月二十一日 书  记  员    张    宁