江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初9325号 原告：中国农业银行股份有限公司常熟分行，住所地江苏省常熟市海虞北路**，统一社会信用代码9132058160824699XF。 主要负责人：徐于蓝，该行行长。 委托诉讼代理人：赵军，江苏世纪天合律师事务所律师。 被告:张明，男，1964年2月18日出生，汉族，住江苏省常熟市。 原告中国农业银行股份有限公司常熟分行（以下简称农业银行常熟分行）与被告张明信用卡纠纷一案，本院于2020年7月20日立案受理后，依法适用小额诉讼程序于2020年8月24日公开开庭进行审理，原告农业银行常熟分行的委托诉讼代理人赵军到庭参加诉讼，被告张明经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行常熟分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还贷记卡透支借款本金38878.35元及利息2067.23元、违约金2169.58元、消费手续费990元(计算至2020年6月7日)，合计人民币44105.16元；归还所欠贷记卡透支借款自2020年6月8日起至实际付款之日止，按照《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》等规定计算的逾期欠息欠费；2、诉讼费用由被告承担。 事实和理由：被告于2013年9月向原告申请办理金穗贷记卡，填写签署了《金穗贷记卡个人卡申请表》，并承诺自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的规定。被告启用贷记卡后使用了该卡的金融功能进行交易，但被告多次未能按约还款，发生逾期，至2020年6月7日，欠款金额达44105.16元。期间原告多次催讨，被告仍拒不归还为此，原告提起诉讼。 被告张明未作答辩，亦未提供证据。 经审理查明：2013年9月16日，被告张明填写《金穗贷记卡申请表》，向原告农业银行常熟分行申请信用卡，并确认自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定。该申请表对应的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》规定：发卡行（甲方）与金穗贷记卡申请人（乙方）就乙方向甲方申领使用金穗贷记卡相关事宜，订立本合约；乙方已知悉、理解并同意《中国农业银行金穗信用卡章程》；对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款项的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇；免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外；乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取需支付手续费；电子现金账户资金不计付利息；甲方可依据甲方按照法律法规确定的收费项目、收费标准、收费方式等收取费用，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以甲方最新公告为准，甲方不再另行通知乙方，甲方双方另有约定的除外，法律法规包括中华人民共和国法律、行政法规、、地方性法规规章、司法解释及其他具有法律效力的规定；乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期消费欠款；逾期1-90天(含)的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天(含)以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；乙方分期付款未按期偿还的，甲方有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期；乙方未按期偿还欠款，甲方可从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收或依法追索，因此而支出的费用(包括但不限于律师费、诉讼费)均由乙方承担；本合约由中国农业银行制定和修改，合约修改的，甲方公示后可不再另行通知乙方，法律法规另有规定或甲乙双方另有约定的除外，乙方不接受合约修改的，可在公示期内办理销户手续，超过此期限仍未办理销户手续的，视为接受。 之后，原告农业银行常熟分行向被告张明发放了卡号为62×××10的信用卡。2013年12月15日，被告张明开始使用该信用卡进行透支消费。2019年6月28日，被告张明办理了账单分期，分期本金为18067.35元，分期期数为24期。2019年8月11日，被告张明又办理了账单分期，分期本金为28770元，分期期数为12期。上述账单分期的每期手续费为分期付款本金的0.6%，精确到分位，按月收取。 2020年1月3日起，被告张明开始连续出现逾期还款。2020年4月3日原告农业银行常熟分行向被告张明邮寄《贷记卡逾期透支催收通知书》及《宣布贷款提前到期通知书》，要求其还款并宣布信用卡下所有分期于2020年4月7日提前到期。2020年5月9日，原告农业银行常熟分行委托律师事务所向被告张明邮寄《律师函》，要求其履行还款义务。2020年6月4日原告农业银行常熟分行向被告张明邮寄《贷记卡逾期透支催收通知书》，要求其还款。但被告张明未能足额还款。 截至2020年6月7日，被告张明共结欠原告农业银行常熟分行透支本金38878.35元、利息2067.23元、违约金2169.58元、消费手续费990元，合计44105.16元。2020年8月5日，原告农业银行常熟分行从被告张明的账户中扣划1元用于归还本金。 另查明：2016年9月29日，原告农业银行常熟分行在官网发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，明确自2017年1月1日起，调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，对于持卡客户违约逾期未还款的行为，按最低还款额未还部分的5%收取信用卡违约金。 庭审中，原告陈述被告于2019年11月8日归还了11355.30元后未有主动还款，2020年8月5日原告扣划了被告账户1元。庭审后，原告调整第1项诉讼请求，要求被告张明本金38877.35元及计算至2020年6月7日的利息、复利2067.23元、违约金2133.9元、消费手续费990元，并归还自2020年6月8日起至实际还款之日止按照《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定计算的利息、复利。 以上事实，有原告提交的营业执照、身份证、金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗贷记卡章程、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、交易明细、额度内分期账户信息查询、信用额度调整信息、账户基本信息、律师函、贷记卡逾期透支催收通知书、宣布贷款到期通知书、邮寄凭证、消费分期公告、关于调整信用卡业务相关收费标准的公告以及本案的庭审笔录、谈话笔录等予以证实。 本院认为：被告张明向原告农业银行常熟分行申请信用卡，并确认自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定，故《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的各项规定对被告张明具有法律约束力。被告张明使用原告农业银行常熟分行发放的信用卡进行透支消费后，未能按约归还透支款项，应承担相应的民事责任。原告农业银行常熟分行要求被告张明归还透支本金本息的诉讼请求，本院予以支持。被告张明经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃应诉抗辩等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告张明归还原告中国农业银行股份有限公司常熟分行透支本金38877.35元及计算至2020年6月7日的利息、复利2067.23元、违约金2133.9元、消费手续费990元,并归还自2020年6月8日起至实际还款之日止按照《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定计算的利息、复利。 上述付款义务，由被告张明于本判决生效之日起十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：常熟农行方塔支行，账号：10×××62）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取451元，财产保全费520元，合计诉讼费971元，由被告张明负担并于本判决生效之日起十日内向本院交纳。原告预交的诉讼费，本院予以退还。 本判决为终审判决。 审 判 员  祁 馨 二〇二〇年八月二十七日 法官助理  华 雨 书 记 员  胡梦碟 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。