甘肃省永昌县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘0321民初2099号 原告：中国工商银行股份有限公司永昌支行，营业场所甘肃省金昌市永昌县城关镇东大街一号。 负责人：赵某，该支行行长。 委托诉讼代理人：范某，甘肃可庆律师事务所律师。 被告：张某，女，1976年1月20日出生，汉族，永昌县城关镇北海子村四社村民，住永昌县城关镇万安东苑**楼1口**右室。 被告：刘某（张某丈夫），男，1968年9月5日出生，汉族，永昌县城关镇北海子村四社村民，住永昌县城关镇万安东苑**楼1口**右室。 被告：金昌亚飞汽车连锁有限公司，住所地甘肃省金昌市金川区河雅路**。 法定代表人：朱某，该公司总经理。 委托诉讼代理人：柴某，甘肃维正律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司永昌支行（以下简称工行永昌支行）与被告张某、刘某、金昌亚飞汽车连锁有限公司（以下简称金昌亚飞公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行永昌支行委托诉讼代理人范某、被告金昌亚飞公司委托诉讼代理人柴某到庭参加诉讼，被告张某、刘某经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行永昌支行向本院提出诉讼请求：1.要求张某、刘某偿还工行永昌支行借款本金232617.23元、利息44438.24元（利息从2015年1月23日起计算至2019年10月21日，实际利息按年利率7.41%计算至本金清偿完止）及律师代理费18393元；2.若张某、刘某未清偿上述债务则请求判令工行永昌支行对张某、刘某所有的甘C-541**“一汽丰田普拉多”越野车（发动机号：E19CE223）依法享有优先受偿权；3.金昌亚飞公司对上述债务承担连带清偿责任。诉讼过程中，工行永昌支行放弃第一项诉讼请求中的律师代理费18393元。事实和理由：2015年1月8日，张某、刘某向工行永昌支行申请购车按揭贷款380000元，双方并签订《个人借款/担保合同》，合同约定借款金额380000元，借款期限60个月，还款方式为按月等额本息，该笔借款张某、刘某提供自己所购甘C-541**“一汽丰田普拉多”越野车一辆进行抵押担保，并已办理抵押物登记手续，金昌亚飞公司永昌分公司为上述债务提供连带责任保证。合同签订后，工行永昌支行受张某委托向金昌亚飞公司永昌分公司支付借款380000元。但张某、刘某未按合同约定偿还借款。 张某、刘某未作答辩。 金昌亚飞公司辩称，1.张某买车时是金昌亚飞公司永昌分公司为其提供的担保，金昌亚飞公司对担保的事实不知情，也从未授权金昌亚飞公司永昌分公司签订该借款担保合同，根据担保法第二十九条规定，本案借款合同中的保证担保合同部分无效；2.工行永昌支行作为专业的金融机构，应当知道公司的分支机构不能对外提供担保，对外提供担保的应当由股东大会决议，或者通过公司书面授权，故本案担保合同无效的责任完全在工行永昌支行，金昌亚飞公司对合同无效没有责任。因此请求法院依法驳回工行永昌支行要求金昌亚飞公司承担连带责任的诉讼请求。 工行永昌支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.个人借款担保合同复印件1份，证明2015年1月8日工行永昌支行与张某、刘某、金昌亚飞公司永昌分公司签订借款合同，合同约定借款金额为380000元，借款用途是购车，还款方式为按月等额本息，分批还款期限是60个月，借期内利率为年利率6%，逾期利率在原利率基础上加收40%，并对罚息、复息进行了约定，以及张某、刘某提供在金昌亚飞公司购买的甘C-541**“一汽丰田普拉多”越野车为该借款提供抵押担保，并由金昌亚飞公司永昌分公司为该笔借款提供连带责任担保的事实；2.个人汽车贷款申请表复印件1份，证明张某、刘某共同向工行永昌支行申请借款380000元的事实；3.购车意向书复印件1份、担保承诺书复印件1份、抵押核实书复印件1份、注册登记机动车信息栏复印件1份、个人贷款客户谈话笔录与客户须知复印件1份、担保函复印件1份，证明张某以购买车辆为由在工行永昌支行申请按揭贷款，刘某作为张某丈夫承诺愿意共同偿还借款，张某、刘某以所购买的车辆提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权人为工行永昌支行，金昌亚飞公司永昌分公司为张某该借款提供连带责任保证的事实；4.结婚证复印件1份，证明张某、刘某系夫妻关系的事实；5.借款放款单1份，证明2015年1月23日工行永昌支行依合同约定向金昌亚飞公司永昌分公司账户支付借款380000元，同时自2015年1月23日起计算借款利息的事实；6.还款明细1份，证明张某、刘某借款后，截止2019年10月21日偿还工行永昌支行部分借款本息，仍拖欠工行永昌支行借款本金232617.23元、利息44438.24未还的事实。经质证，金昌亚飞公司对以上证据真实性无异议，但对担保函证明目的有异议，认为金昌亚飞公司永昌分公司未经金昌亚飞公司授权对外出具担保函，该担保函无效。因金昌亚飞公司对担保函真实性无异议，对其真实性本院予以确认,但对证明目的本院不予采信。因张某、刘某未到庭，视为已放弃自己对证据质证的权利。对上述无异议证据，经本院审查，其形式合法、内容真实，与本案待证事实有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2015年1月8日，张某向工行永昌支行借款380000元，用途为购车，约定借期内利息为年利率6%，逾期利率在原利率基础上加收40%，并对罚息、复息进行了约定，该借款由张某、刘某提供自己所购的甘C-541**“一汽丰田普拉多”越野车一辆进行抵押担保，并在金昌市公安局交通警察支队设定抵押登记。刘某为该借款承诺，共同承担偿还责任。金昌亚飞公司永昌分公司在未取得金昌亚飞公司书面授权的情况下，为该借款提供了连带责任保证。合同签订后，工行永昌支行按张某委托将该款支付给金昌亚飞公司永昌分公司，张某在借期内偿还了部分借款本息，尚欠借款本金232617.23元、利息44438.24元未还。 本院认为，工行永昌支行与借款人张某签订的《个人借款合同》，系双方当事人之间的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效。刘某承诺以夫妻共同债务偿还，说明刘某对借款的事是知道的，合同签订后，工行永昌支行受张某委托向金昌亚飞公司永昌分公司支付借款，履行了合同义务。但张某未按合同约定偿还借款本息已构成违约。工行永昌支行要求张某偿还借款本息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持；工行永昌支行要求刘某偿还借款的请求，因张某与刘某是夫妻，张某向工行永昌支行借款时，刘某承诺承担共同还款责任，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的除外”，对张某拖欠工行永昌支行的借款本息，应由张某与刘某共同偿还；《中华人民共和国担保法》第十条规定：“企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证”。第二十九条规定：“企业法人的分支机构未经法人书面授权或者超出授权范围与债权人订立保证合同的，该合同无效或者超出授权范围的部分无效，债权人和企业法人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任；债权人无过错的，由企业法人承担民事责任”。本案中，金昌亚飞公司永昌分公司是金昌亚飞公司的分支机构，且金昌亚飞公司永昌分公司为张某的借款提供连带责任保证时未经金昌亚飞公司书面授权，工行永昌支行作为债权人，与贷款人签订借款合同时有完备的审查程序和审查经验，也有能力对借款人、担保人的真实身份、借款用途、偿还能力进行实质审查。但工行永昌支行在明知金昌亚飞公司永昌分公司不具备担保人主体资格的情况下，与不符合担保主体资格的金昌亚飞公司永昌分公司订立保证合同为张某的借款提供连带责任保证，未尽到审查义务，导致该保证合同无效，存在过错，工行永昌支行要求金昌亚飞公司对张某的借款本息承担连带清偿责任的请求，本院不予支持。因张某贷款时向工行永昌支行提供抵押担保，并对抵押财产办理了抵押登记，工行永昌支行主张对抵押物实现担保物权优先受偿的请求，应予支持。 综上所述，工行永昌支行要求张某、刘某偿还借款本金及利息的请求，并要求对抵押物实现担保物权优先受偿的请求，有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十条、第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、张某、刘某于本判决生效之日起三十日内给付中国工商银行股份有限公司永昌支行借款本金232617.23元、利息44438.24元（利息从2015年1月23日起计算至2019年10月21日），并承担自2019年10月22日起以未还借款本金为基数按年利率7.41%计算至实际履行日止的利息； 二、中国工商银行股份有限公司永昌支行有权就张某、刘某提供抵押的甘C-541**“一汽丰田普拉多”越野车一辆折价或者以拍卖、变卖方式所得价款，就上述第一项债权的范围内优先受偿； 三、驳回中国工商银行股份有限公司永昌支行要求金昌亚飞汽车连锁有限公司对张某债务承担连带清偿责任的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5732元，减半收取计2866元，由张某、刘某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省金昌市中级人民法院。 审判员  张泽喜 二〇二〇年八月七日 书记员  史彦琴