苏州市姑苏区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)苏0508民初3669号 原告：梁敏，女，1982年10月24日生，汉族，住江苏省苏州市姑苏区。 委托诉讼代理人：李旭，江苏容睿律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈雨佳，江苏容睿律师事务所实习律师。 被告：友邦保险有限公司江苏分公司，住所地江苏省南京市建邺区江东中路**国金中心办公楼******。 负责人：沈子昌。 委托诉讼代理人：徐峰，江苏正华正律师事务所律师。 原告梁敏与被告友邦保险有限公司江苏分公司（以下简称：友邦保险江苏分公司）保险合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案后，依法适用简易诉讼程序进行审理，于2020年8月7日公开开庭进行了审理。原告梁敏的委托诉讼代理人李旭、陈雨佳，被告友邦保险江苏分公司的委托诉讼代理人徐峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告梁敏向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告支付保险金270000元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告在被告处购买了“全佑惠享荣耀珍藏版重大疾病保险”、“附加全佑至珍意外伤害保险”、“附加全佑爱无忧恶性肿瘤疾病保险”、“附加轻无忧B款豁免保险费疾病保险”(合同编号为C902786147)，保险合同均自2020年1月1日24时开始生效。2020年2月18日，原告因手指意外被衣服勾伤致右环指骨折进入苏州大学附属第二医院住院等待手术治疗。因新冠××疫情，医院对住院手术的每一患者均进行胸部CT术前检查。原告经医院2月19日胸部CT检查提示：“右肺中叶外带磨玻璃结节，考虑MIA可能；两肺散在实性、纯磨玻璃结节。”因右中肺结节具体性质不明，于2020年3月5日进行手术治疗。经(单孔)VATS右中肺癌根治术后，原告治愈出院。原告向被告申请赔付保险金，但被告以处于保险合同第二类重大疾病保险金的等待期(合同生效日起的九十日内)为由拒绝赔付保险金。原告认为，原告属于保险合同约定的因意外事故的原因就诊并被专科医生首次确诊患有合同约定的第二类重大疾病，无等待期，被告应向原告给付第二类重大疾病保险金即包括第二类重大疾病基础保险金和第二类重大疾病额外保障保险金。为此，原告特向贵院提起诉讼，请求法院依法裁判。 被告友邦保险江苏分公司辩称，原告的诉请没有事实和法律依据，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。理由如下：对于双方签订的保险合同和原告在合同生效等待期间，因意外事故发现身患癌症的事实无异议，但原告错误理解了保险合同中关于无等待期的约定“被保险人因意外事故发生上述两项情形的，无等待期。”。从保险条款的字面通常理解，当且仅当意外事故直接导致重大疾病发生的，才符合无等待期的约定。原告手指受伤确为意外事故，但该手指受伤并非导致原告身患合同约定第二类重疾的原因，故原告不适用无等待期的约定。 原告梁敏围绕其诉讼请求依法提交了，苏州大学附属第二医院入院记录(创伤中心)、苏州大学附属第二医院住院病案首页、苏州大学附属第二医院临时医嘱单、苏州大学附属第二医院影像诊断科CT诊断报告单、苏州大学附属第二医院入院记录(胸心外科)、苏州大学附属第二医院出院记录(胸心外科)、苏州市社会医疗保险证及病历、保险合同(合同编号为C902786147)、理赔结果通知书等证据。被告友邦保险江苏分公司当庭提供了投保单、人身投保提示书、投保录像照片等证据。被告对原告所提供证据的三性均无异议。原告当庭未对被告所提供证据发表质证意见，但投保单与原告所提供的保险合同中的投保单一致。本院对原告提供的上述证据及证据复印件依法予以确认，可以作为本案定案依据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年12月30日，原、被告签订了“全佑惠享荣耀珍藏版重大疾病保险”保险合同(编号C902786147)一份，基本保险金额180000元、付费年限17年、首期保险费6228.23元；并添附：“附加全佑至珍意外伤害保险”基本保险金额180000元、付费年限19年、首期保险费270元；“附加全佑爱无忧恶性肿瘤疾病保险”基本保险金额180000元、付费年限19年、首期保险费1278元；“附加轻无忧B款豁免保险费疾病保险”基本保险金额7776元、首期保险费432.77元。合同生效日：2020年1月1日（自当日24时开始）。首期保险费合计8209元。付费方式：年缴。“全佑惠享荣耀珍藏版重大疾病保险”保险合同约定，在本合同有效期内，被告按以下约定承担第一类重大疾病保险金、第二类重大疾病保险金、全残保险金、老年长期护理保险金、生命终末期保险金、身故保险金的保险责任。本合同的保险责任有以下两种等待期：1、本合同生效日起或最后一次效力恢复之日起的九十日内（含第九十日）为本合同第一类重大疾病保险金、第二类重大疾病保险金的等待期。若在等待期内被确诊患有第一类重大疾病（释义一）、第二类重大疾病（释义二），或在等待期内因第一类重大疾病、第二类重大疾病或与第一类重大疾病、第二类重大疾病相关的疾病或症状就诊的，则被告不承担给付相应的第一类重大疾病保险金、第二类重大疾病保险金的保险责任。2、本合同生效日起或最后一次效力恢复之日起的一百八十日内……（略）。被保险人因意外事故（释义四）发生上述两项情形的，无等待期。本合同所承保的第二类重大疾病共有一百种，具体疾病名称及疾病定义可与本合同附表三中查询。第二类重大疾病保险金由第二类重大疾病基础保障保险金和第二类重大疾病额外保障保险金两项保障构成。1、第二类重大疾病基础保障保险金，……其金额等于该第二类重大疾病确诊时本合同的基本保险金额。2、第二类重大疾病额外保障保险金，……其金额等于该第二类重大疾病确诊时本合同的基本保险金额的50%。合同附表三中罗列的第二类重大疾病第一项疾病为恶性肿瘤。合同释义四“意外事故”指外来的、突发的、不可预见的、非本意的和非疾病的导致被保险人身体受到伤害的客观事件。 合同签订后，原告依据保险合同于2020年1月2日向被告支付了首期12个月保险费8209元。2020年2月18日，原告因衣服勾伤右环指到苏州大学附属第二医院创伤中心就诊，经检查发现右手环指末节基底骨折遂于当日入院治疗。在住院治疗期间，2020年2月19日因胸部CT检查提示：“右肺中叶外带磨玻璃结节，考虑MIA可能；两肺散在实性、纯磨玻璃结节。”，于2020年3月5日，被告进行了(单孔)VATS右中肺癌根治术+胸膜粘连烙断术+胸腔闭式引流术等手术治疗后，治愈出院。原告依据保险合同向被告申请理赔，被告于2020年3月27日作出理赔结果通知书，认为原告在合同等待期患有恶性肿瘤，依据合同约定不予赔付保险金。原告不服遂诉至法院。 本案争议焦点：原告发生的事故是否属于第二类重大疾病的保险赔偿范围。 原告梁敏认为，原告因意外事故致手指骨折入院治疗期间，发现并确诊身患肺癌符合“全佑惠享荣耀珍藏版重大疾病保险”保险合同第二条第一项第二款“被保险人因意外事故（释义四）发生上述两项情形的，无等待期。”约定的无等待期的情形。被告应当依照合同约定赔付基本保障保险金180000元和额外保障保险金90000元，合计270000元。如果保险合同条款文字有歧义，也应当依照保险法的规定，作出有利于被保险人的解释。 被告友邦保险江苏分公司认为，保险合同条款并无歧义，原告故意曲解了保险合同第二条第一项第二款的涵义。根据该条款的字面关于无等待期的约定“被保险人因意外事故发生上述两项情形的，无等待期。”从字面通常理解，当且仅当意外事故直接导致重大疾病发生的，才符合无等待期的约定。该条款字面是“发生”而不是“发现”，原告手指受伤确为意外事故，但该手指受伤只是发现并非导致原告身患合同约定第二类重疾的原因，故原告不适用无等待期的约定。 本院认为，“全佑惠享荣耀珍藏版重大疾病保险”保险合同第二条第一项第二款“被保险人因意外事故（释义四）发生上述两项情形的，无等待期。”的合同文义，可以解释为因意外事故发生而发现并确诊了第二类重大疾病，原告的理解并无不当。根据保险法第三十条的规定，对合同条款有两种以上解释的，应当作出有利于被保险人和受益人的解释。被告的答辩观点本院不予支持。 综上本院认为，原、被告间签订的保险合同成立有效。依法成立的合同，对各方当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行各自的义务。原告依照约定支付了保险费，并发生了合同约定的保险事故后，被告应当依照合同约定支付保险理赔金。原告的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第二十二条、第二十三条第一款、第三十条之规定，判决如下： 被告友邦保险有限公司江苏分公司于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告梁敏偿付保险理赔金270000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5350元，减半收取2675元，由被告友邦保险有限公司江苏分公司负担，于本判决发生法律效力之日起十日内履行。 如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76。 审判员  邵昌生 二〇二〇年八月十八日 书记员  王 晨