云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2901民初206号原告：中国建设银行股份有限公司大理白族自治州分行，住所地云南省大理白族自治州大理市下关镇榆华路**。统一社会信用代码：91532900918655991C。法定代表人：杨国华，职务行长。委托诉讼代理人：范里，云南欣晨光（大理）律师事务所律师，代理权限为一般授权代理。被告：梁文晶，男，1989年10月15日生，汉族，云南省大理市人，住云南省大理市。原告中国建设银行股份有限公司大理白族自治州分行（以下简称建设银行大理州分行）与被告梁文晶借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用普通程序，于2020年5月20日公开开庭进行了审理。原告建设银行大理州分行的委托诉讼代理人范里到庭参加诉讼，被告梁文晶经本院于2020年3月3日在《人民法院报》刊登公告，向其送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、民事诉讼风险提示书及开庭传票等文书，公告期满后未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建设银行大理州分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令被告立即归还借款本金人民币188300.42元，截至2019年10月10日的利息、罚息、复利人民币5579.51元，两项合计人民币193879.93元（利息、罚息、复利自2019年10月11日起按合同约定的利率计算追偿至全部款项清偿之日止）；3.请求法院判令原告对被告抵押的房产享有优先受偿权；4.请求判令被告承担原告为实现本债权而支出的律师费5008元；5.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2015年12月9日，原告与被告梁文晶签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定原告向被告发放贷款人民币21万元，借款期限为240个月，即2015年12月9日至2035年12月9日，合同约定借款利率为浮动利率，采用等额本息还款法，按月归还借款本息。逾期还款按照合同约定以及中国人民银行规定的逾期利率和本合同约定的结息方式计收利息、罚息、复利。同时，合同约定被告梁文晶将位于大理市的房地产抵押给原告，为上述借款提供担保。担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等以及贷款人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全财产费、律师费、执行费等）。并办理了抵押登记手续，房屋他项权利证号：大理市房他证下关字第××号。以上合同签订后，原告按照约定向被告发放了贷款人民币21万元，贷款发放以后，被告未按照合同约定归还贷款本金及利息，拖欠贷款本金及相应的利息、罚息、复利。经原告多次催收，被告未履行还款义务。为维护原告的合法权益，维护社会主义金融秩序，依据《民事诉讼法》的相关规定，特诉诸人民法院，恳请依法判准原告的诉讼请求。被告梁文晶未到庭应诉，未提交答辩意见。原告建设银行大理州分行围绕诉讼请求依法向本院提交了以下证据，第一组：1.被告身份证复印件；2.贷款申请（面谈）申报表。证明被告的身份情况，向原告提出借款申请。第二组：1.《个人住房（商业用房）借款合同》；2.支用单、支付凭证。证明原告与被告订立《个人住房（商业用房）借款合同》，约定借款利率、还款方式，与合同有关的费用由借款人承担。原告按照合同约定向被告发放了贷款。第三组：1.房屋他项权利证书；2.房产证。证明被告将大理市的房地产抵押给原告，为上述借款提供担保，并办理抵押登记手续。第四组：中国建设银行本息清单。证明截止2019年10月10日被告拖欠原告的贷款本金及利息、罚息、复利额情况。第五组：协议书。证明原告为实现债权和担保权利而支出的律师费用。第六组：建设银行贷款基本信息。证明贷款基本情况，年利率4.949%。被告梁文晶未到庭应诉，应视为放弃质证、举证的权利。本院认为，原告提交的六组证据均真实、合法，与本案具有关联性，本院依法予以确认。经审理查明：2015年11月13日，被告梁文晶向原告建设银行大理州分行提出借款申请，并填写了一份建行云南省分行个人贷款申请（面谈）申报表。2015年12月9日，原告与被告梁文晶签订编号为530716053-2022-20150595978的《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：借款人梁文晶将借款用于购置位于大理市的房产，售房人为杨红梅，该房屋的性质为商品住房；借款金额为贰拾壹万元，借款期限为240个月，即自2015年12月9日至2035年12月9日；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮1%，现执行的年利率是4.949%；借款逾期的，罚息利率为在执行利率的水平上上浮50%；借款首付款金额为壹拾万零伍仟元整；贷款人将款项一次性划入账户名为昆明荣城房地产经纪有限公司大理分公司，账号为53×××72的账户；还款方式为等额本息还款法；担保方式为抵押，抵押物为位于大理市花样年，艺墅花乡Ｃ幢6层5号的权属证书编号为“大理市房权证下关字第**”的房产，且不办理抵押财产保险；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担；借款人未按时偿还借款本金及利息的，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系；双方因履行本合同发生争议，向贷款人所在地人民法院起诉；每月的计息天数按30天计算；梁文晶在借款人处签字捺印，建设银行大理州分行负责人在贷款人处签章。合同签订后，原告依约向被告梁文晶指定的账户发放了210000元的贷款。2015年12月10日，原被告双方为上述的抵押房产办理了抵押登记手续，他项权利证书编号为“大理市房他证下关字第××号”。合同履行期间，被告梁文晶归还原告部分借款本金、利息，截止2019年10月10日，被告梁文晶尚欠原告利息5393.73元，本金188300.42元，本金罚息81.14元，利息罚息104.64元，合计193879.93元。2019年9月30日，中国建设银行与云南欣晨光（大理）律师事务所签订委托代理协议，约定由云南欣晨光（大理）律师事务所为建设银行大理州分行提供案件代理服务，指派范里律师为建设银行大理州分行与梁文晶的住房借款合同纠纷提供起诉案件代理服务。本院认为，原告建设银行大理州分行与被告梁文晶签订的《个人住房（商业用房）借款合同》主体适格，双方当事人的意思表示真实，合同内容不违反法律、法规的强制性和禁止性规定，属有效合同；依法成立的合同，受国家法律的保护，当事人均应严格履行自己的合同义务。原告按约向被告梁文晶指定的账户发放贷款210,000元，履行了合同义务。在借款期限内，被告梁文晶未按约偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任。关于被告应偿还的借款本金、利息、罚息及逾期利率等问题，在案证据证明现原被告双方的执行利率是年利率4.949%，履行合同期间，被告梁文晶未按合同约定偿还原告借款本息，尚欠原告借款本金188,300.42元及截止至2019年10月10日的利息及罚息5,579.51元，被告梁文晶应当依法予以清偿。因此，原告提出的判令被告立即归还借款本金人民币188，300.42元，截至2019年10月10日的利息、罚息、复利人民币5,579.51元，两项合计193,879.93元，并继续承担自2019年10月11日起按借款合同约定的利率计算追偿至全部款项清偿之日止的利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。且根据合同的约定，被告未按时向原告偿还借款本息的，原告有权解除双方形成的借贷关系，所以，原告提出的解除原被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。原告提出的请求原告就被告抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求，因原被告双方已经就抵押的房产办理了抵押登记手续，因此，本院依法予以支持。对于原告提出的由被告承担原告因实现债权而支出的律师费，虽然符合合同的约定，但是由于原告未能提交支付律师费的税务发票，本院不予支持。对于原告提出由被告承担本案全部诉讼费的诉讼请求，符合双方合同的约定及法律规定，本院依法予以支持。被告梁文晶经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告梁文晶于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司大理白族自治州分行借款本金188,300.42元及截至2019年10月10日的利息及罚息5，579.51元，合计193,879.93元，并继续支付以本金188,300.42元为基数自2019年10月11日起至全部款项清偿之日止按合同约定利率计算的利息、罚息及复利。二、原告中国建设银行股份有限公司大理白族自治州分行对被告梁文晶位于大理市抵押的房产拍卖、变卖、折价的价款享有优先受偿权。三、驳回原告中国建设银行股份有限公司大理白族自治州分行的其他诉讼请求。案件受理费4,278元，由被告梁文晶负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。审 判 长  龚 文人民陪审员  殷凡凡人民陪审员  李映和二〇二〇年八月十日书 记 员  杨骁鹏