福建省福州市晋安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0111民初2038号 原告：中国农业银行股份有限公司福州晋安支行，住所地福州市晋安区福新中路**。 法定代表人：林敏，行长。 委托诉讼代理人：江冰冰，福建宽达律师事务所律师。 委托诉讼代理人：梁舒婷，福建宽达律师事务所律师。 被告：黄心萍，女，1982年1月28日出生，汉族，住福州市马尾区。 被告：王升叨，男，1974年12月14日出生,汉族，住福州市仓山区。 原告中国农业银行股份有限公司福州晋安支行（以下简称农业银行晋安支行）与被告黄心萍、王升叨金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行晋安支行的委托诉讼代理人梁舒婷到庭参加诉讼。被告黄心萍、王升叨经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农业银行晋安支行向本院提出诉讼请求：1.黄心萍立即偿还借款本金101689.73元及相应利息、罚息、复利、违约金(利息、罚息、复利、违约金应按合同约定计至实际还款日止,暂计至2020年1月4日止共为21197.2元)和已过期分期手续费3360元。王升叨对该笔债务的偿还承担连带责任；2.农业银行晋安支行对设定抵押的黄心萍名下起亚牌小型轿车(车辆型号:YQ27207AME5,车架号:LJDUGAA24G0040773)的拍卖款、变卖款享有相应的优先受偿权。以上本息暂计共126216.93元。诉讼中，农业银行晋安支行变更诉讼请求：要求王升叨对该笔债务承担共同还款责任。 事实与理由：2017年3月27日,黄心萍向农业银行晋安支行(原中国农业银行股份有限公司福州鼓山支行)申请中国农业银行专项商户分期贷款业务用以向商户福建中亚骏驰汽车贸易有限公司购买车辆,同时黄心萍配偶王升叨签订了就该笔款项的《共同还款承诺函》。2017年4月7日,农业银行晋安支行与黄心萍签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》,约定黄心萍借款160000元用于向福建中亚骏驰汽车贸易有限公司购买起亚牌小型轿车车辆,分期手续费为17280元，上述借款共分36期偿还。同时黄心萍将其名下起亚牌小型轿车(车辆型号:YQZ7207AME5,车架号:LJUGAA24G0040773)作为担保物为债务进行抵押,并签订了《金穗信用卡(个人卡)抵押合同》,于2017年4月14日办理了抵押登记。截止2020年1月4日,黄心萍分期借款已逾多期,共计欠款本金101689.73元,己过期分期手续费3360元,相应利息、罚息、复利、违约金21197.2元,经农业银行晋安支行多次催收无果。基于黄心萍的违约行为,现农业银行晋安支行要求黄心萍一次性清偿所有借款。因王升叨作为共同还款人应对债务承担共同还款责任。 黄心萍、王升叨未作答辩。 农业银行晋安支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：结婚证及身份证、《共同还款承诺函》、中国农业银行金穗贷记卡申请表、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗信用卡(个人卡)抵押合同》、《办理信用卡专项分期(柜台渠道交易)授权委托书》，《专项分期柜台渠道记账通知书》、专项分期账户详细信息。黄心萍、王升叨经传票传唤拒不到庭，且未口头或书面提出抗辩，亦未提供证据，视为放弃其诉讼权利。农业银行晋安支行提交的证据符合证据的真实性、合法性及关联性特征，在无相反证据反驳的情形下，本院予以确认并在卷佐证。 因农业银行晋安支行诉称之事实，已有其提交的证据在卷佐证，因此本院予以确认。 另查明，王升叨于2017年3月27日出具共同还款承诺函，愿意作为共同债务人，承担共同还款责任范围包括分期借款合同项下的全部本金、利息、滞纳金、年费及银行为实现债权而发生的费用。 案涉担保借款合同还约定：“持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。……”；本合同履行中发生争议，由贷款人所在地人民法院管辖。 案涉抵押合同还约定：“抵押担保的范围包括主合同项下债务本金、利息、复利、滞纳金、年费、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由债务人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等抵押权人实现债权和担保权的一切费用。其中利息、复利、费用等按相应的合同约定计算至实际受偿之日止”。 2017年4月14日，黄心萍出具《办理信用卡专项分期（柜台渠道交易）授权委托书》，授权农业银行晋安支行通过柜台渠道办理专项分期付款业务，并将分期资金划入福建中亚骏驰汽车贸易有限公司的账户。同日，农业银行晋安支行依约发放了信用卡专项分期资金160000元。 案涉的闽ＡＡ××××轿车登记在黄心萍名下，于2017年4月14日办理抵押登记，抵押权人为农业银行晋安支行。 2018年6月22日，中国农业银行股份有限公司福州鼓山支行更名为中国农业银行股份有限公司福州晋安支行。 本院认为，农业银行晋安支行与黄心萍、王升叨签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗信用卡（个人卡）抵押合同》，主体适格，意思表示真实，内容未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应遵照履行。黄心萍为办理信用卡而填写的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》亦合法有效，其也应遵照履行。农业银行晋安支行依约发放贷款后，黄心萍应依约偿还分期款项。现黄心萍逾期未能偿还分期款项，农业银行晋安支行按照合同约定请求其偿还剩余借款本金并支付利息、滞纳金、手续费，于法有据，本院予以支持。黄心萍以其购买的闽ＡＡ××××轿车为上述债务提供抵押担保并依法办理了抵押登记，农业银行晋安支行作为抵押权人有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。王升叨出具《共同还款承诺函》是其真实意思表示，内容未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，现黄心萍逾期还款构成违约，农业银行晋安支行要求王升叨承担共同还款责任的诉请，符合法律规定，予以支持。黄心萍、王升叨经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告黄心萍、王升叨应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司福州晋安支行借款本金101689.73元并按照合同编号35270120170004753的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》约定的标准支付利息、罚息、复利、违约金（利息、罚息、复利、违约金暂计至2020年1月4日止为21197.2元，此后还应继续计算至款项全部清偿之日止）、分期手续费3360元； 二、被告黄心萍、王升叨不履行上述债务时，原告中国农业银行股份有限公司福州晋安支行有权就被告黄心萍提供抵押的闽ＡＡ××××小型轿车（车架号：ＬＪＤＵＡＡ24Ｇ0040773、发动机号：ＧＷ701358）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2825元，减半收取1412.5元，由被告黄心萍、王升叨负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员 何 磊 二〇二〇年八月五日 书记员 林梦娜 附：本案适用的主要法律条文和执行申请提示 一、主要法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 3.《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。