广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0604民初14285号原告：中国银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市禅城区******，统一社会信用代码914***********323E。负责人：夏永元，系该行行长。委托诉讼代理人：袁陈兵，广东泽康律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐沛婷，广东泽康律师事务所律师。被告：肖家茂，男，1980年9月27日出生，汉族，住湖北省天门市卢市*********，身份证号码429************955。被告：周海芹，女，1979年10月15日出生，汉族，住湖北省钟祥市*********，身份证号码422************728。被告：佛山市莱福利房地产开发有限公司，住所地广东省佛山市三水区******委会“矮岗”（土名）北苑2号楼，统一社会信用代码：914***********459Q。法定代表人：张某1。原告中国银行股份有限公司佛山分行诉被告肖家茂、周海芹、佛山市莱福利房地产开发有限公司（以下简称莱福利公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人徐沛婷到庭参加诉讼。各被告经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告肖家茂立即向原告偿还借款本金363111.04元、利息7031.01元、拖欠本金的罚息52.21元、应收利息的罚息86.14元（其中利息、拖欠本金的罚息、应收利息的罚息暂计算至2020年5月8日，此后至实际清偿之日止，以尚欠的借款本金为基数按中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮20%再上浮50%计算拖欠本金的罚息，以未支付的利息为基数按中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮20%再上浮50%计算应收利息的罚息）；2、判令被告肖家茂承担原告为实现债权支付的律师费22155元；3、判令被告周海芹、莱福利公司对被告肖家茂的上述债务承担连带清偿责任；4、判令原告对被告肖家茂提供抵押的抵押物（即被告肖家茂名下位于佛山市三水区******************的房产）经拍卖、变卖后的款项享有优先受偿权；5、判令本案诉讼费用由三被告承担。各被告未答辩亦未提交证据。原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院查明的事实如下：一、合同约定：2018年4月10日，原告与被告莱福利公司签订《个人房屋贷款合作协议》，约定：双方就个人房屋贷款事宜开展合作。双方合作房屋项目名称为莱福花园；地址位于佛山市三水区********；自借款合同生效之日起，至办妥不动产权证及以原告为抵押权人的不动产登记证明止，被告莱福利公司同意为购房借款人的个人房屋贷款提供全额不可撤销连带责任保证，担保范围包括但不限于主债权及利息、违约金、诉讼费、律师费及其他实现债权费用等。2018年8月17日，原告与被告肖家茂、周海芹签订《个人一手住房贷款合同》及附件，约定：原告向被告提供购房贷款380000元，贷款期限为360个月。贷款利率为中国人民银行公布施行的五年期以上贷款基准利率上浮20%，浮动周期为12个月，从贷款人实际放款日起每个浮动周期重新定价一次；对于逾期贷款（包括本金及利息），从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率即本合同约定的贷款利率水平上加收50%计收罚息。若被告未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，原告因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失由被告承担。被告周海芹在合同附件二的“抵押物共有人”处签名。二、履约情况：原告于2018年9月3日依约向被告肖家茂发放贷款380000元，被告肖家茂于2020年2月3日开始逾期。三、欠款情况：本院应诉材料于2020年6月27日送达，该日为宣布合同提前到期日。截至2020年7月15日，被告肖家茂尚欠原告贷款本金363111.04元、应收利息10542.95元、拖欠本金的罚息136.29元、应收利息的罚息（即复利）226.32元。四、担保情况：被告肖家茂提供购买的位于广东省佛山市三水区******************的房产为案涉借款提供抵押担保，抵押担保范围包括本金、利息、罚息、复利、律师费等。2018年8月28日，案涉房产办理预购商品房抵押权预告登记，证号为粤（2018）佛三不动产证明第0044203号，预告登记义务人为被告肖家茂，预告登记权利人为原告。五、律师费用：原告与广东泽康律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定律师费固定收费为22155元。六、其他情况：被告肖家茂与被告周海芹系夫妻关系。本院认为：原告依约向被告肖家茂发放贷款，被告肖家茂未依约按时足额偿还贷款本息，构成违约，原告有权以本案宣告贷款提前到期，则被告肖家茂收到本院送达的应诉材料之日本案贷款已全部到期。故，原告要求被告肖家茂偿还全部欠款本金并支付利息、罚息、复利及律师费的诉讼请求成立，本院予以支持。另，原告提供被告肖家茂、周海芹的结婚证复印件作为夫妻关系的证据，且被告周海芹在《个人一手住房贷款合同》附件的抵押物共有人处签名，可证明案涉借款发生在两被告婚姻关系存续期间，被告周海芹知悉、同意案涉借款，则案涉债务应属两被告夫妻共同债务，故，原告主张被告周海芹对被告肖家茂的案涉债务承担连带清偿责任，本院予以支持。关于借款利率。本案借款利率为同期中国人民银行金融机构人民币五年期以上贷款基准利率上浮20%，则罚息利率为前述利率再上浮50%。根据中国人民银行《改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制》（中国人民银行公告2019年第15号）的决定，自2019年8月20日起，各银行新发放贷款主要参考贷款市场报价利率定价，存量贷款利率仍按原合同约定执行。因中国人民银行金融机构人民币贷款基准利率自2015年10月24日之后未进行调整，且自2019年8月20日后也不再适用该类利率，贷款基准利率不会再发生调整。故至实际清偿之日止的罚息利率为现行中国人民银行金融机构人民币五年期以上贷款基准利率年利率4.9%上浮20%后再上浮50%，即年利率8.82%。关于抵押。根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，预告登记不能发生不动产物权变动的效力，仅为在确定的财产登记条件还不具备时，为了保全将来财产权的变动能够顺利进行，而就相关请求权进行登记，进而限制显示登记的权利人行使其处分权，截至庭审之日，案涉房产尚未办理不动产权证及不动产登记证明，故，案涉房产的抵押权尚未设立，原告主张对案涉房产就案涉债权享有优先受偿权，本院不予支持。关于保证。原告与被告莱福利公司约定保证期限自借款合同生效之日起，至办妥不动产权证及以原告为抵押权人的不动产登记证明止，而现案涉房产仅办理预购商品房抵押权预告登记，则被告莱福利公司保证期间尚未届满。现借款人未清偿到期借款本息，原告在保证期间内要求其承担保证责任，则被告莱福利公司应对案涉债务在担保范围内承担连带清偿责任，并在承担责任后有权向债务人追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告肖家茂应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金363111.04元、应收利息10542.95元、拖欠本金的罚息136.29元、复利226.32元（上述利息暂计至2020年7月15日，此后至实际清偿之日止，罚息以拖欠的全部本金为基数按年利率8.82%计收，复利以借款期内未按时支付的利息为基数按年利率8.82%计收）；二、被告肖家茂应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司佛山分行支付律师费22155元；三、被告周海芹对本判决第一、二项判项确定的债务承担连带清偿责任；四、被告佛山市莱福利房地产开发有限公司就本判决第一、二项判项确定的债务承担连带清偿责任，并在承担该保证责任后，有权向被告肖家茂追偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果债务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3593元，财产保全费2482元，合计6075元，由被告肖家茂、周海芹、佛山市莱福利房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 赖 洁二〇二〇年八月二十日书记员 许佳婷