安徽省合肥市瑶海区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0102民初3024号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路**，统一社会信用代码911101136738305439。负责人：陈大鹏，该银行总裁。委托诉讼代理人：马玉蝶，北京大成（合肥）律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴定兵，北京大成（合肥）律师事务所律师。被告：秦凤霞，女，1969年4月16日出生，汉族，住安徽省凤阳县。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“民生银行信用卡中心”）与被告秦凤霞信用卡纠纷一案，本院于2020年3月19日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人马玉蝶到庭参加诉讼，被告秦凤霞经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还信用卡欠款共计127287.21元（截至2019年5月14日止，其中本金109158.75元，利息1062.75，费用17065.71元）；并承担自2019年5月15日起，至实际还款日止的利息及费用；2.判令被告支付原告为实现权利支付的律师费3500元；3.本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告在原告处申领了中国民生银行信用卡，卡号为：62×××44，并承诺遵守《中国民生银行信用卡章程》（以下简称“信用卡章程”)、以及《中国民生银行信用卡领用合约》（以下简称“信用卡领用合约”）等规定。根据章程和领用合约的要求，被告应当在规定的时间内偿还每笔透支交易产生的本金和相应息费；如被告未能按照约定还款，则为逾期，原告有权取消被告使用信用卡的资格，并要求被告支付违约金及全额偿还所欠款项。现被告申领并启用信用卡后未按规定及时偿还信用卡欠款本息和费用，经原告多次催要，截止起诉之日，仍未还清欠款。原告认为，被告自愿向原告申请信用卡，双方按照章程和领用合约迖成的约定，系当事人双方真实意思表示，合法有效。被告在使用信用卡过程中透支，且未及时补足透支款，其行为已构成违约，应根据双方约定承担相应的责任。据此，原告要求被告立即偿还信用卡所有欠款及违约金，有事实和法律依据，依法应予支持。原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求判如所请。被告秦凤霞未答辩。本院经审理认定事实如下：2012年12月28日，秦凤霞向民生银行信用卡中心申领卡号为62×××44的信用卡一张，填写了信用卡申请表，并愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。其中《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按每日0.5‰透支利率计收利息；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金(最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元)，此外，持卡人还应承担其他违约责任，持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用，年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等）；本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担；持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还；信用卡卡片有效期为三至五年，以持卡人收到的信用卡卡面上列印的日期为准，过期自动失效，持卡人若在卡片到期后不愿换领新卡，应在卡片到期之日前提前一个月以书面、致电本行信用卡服务热线或本行认可的其他方式通知本行并交还卡片，否则视为申请到期更换新卡；持卡人持有或使用信用卡所形成的债权债务关系不因卡片的到期失效、更换或销户而消灭或改变；合约还就其他事项进行了约定。收费标准约定自由分期、账单分期手续费9期、12期、18期分期的每期手续费率数额均为0.67%，24期分期的每期手续费率数额为0.7%，手续费采取分期收取的方式。后民生银行信用卡中心向秦凤霞核发了信用卡。民生银行信用卡中心陈述秦凤霞申领该信用卡后，持卡进行消费，并于2018年1月对欠款本金104000元作了现金分期，分24期偿还，每月手续费率为0.75%，民生银行信用卡中心核准后，秦凤霞仅正常还款11期；秦凤霞于2018年6月，向民生银行信用卡中心申请对欠款数额48000元进行账单分期，分9期偿还，每月手续费率为0.67%，民生银行信用卡中心核准后，秦凤霞仅正常还款7期；秦凤霞于2018年7月23日，向民生银行信用卡中心申请对欠款9743元进行自由分期，分12期偿还，每月手续费率为0.67%，民生银行信用卡中心核准后，秦凤霞仅正常还款5期；秦凤霞于2018年11月22日，向民生银行信用卡中心申请对欠款数额24072.38元进行账单分期，分9期偿还，每月手续费率为0.67%，民生银行信用卡中心核准后，秦凤霞仅正常还款1期；截至2019年5月14日，秦凤霞欠信用卡本金109158.75元，利息1062.75元，费用17065.71元。民生银行信用卡中心陈述，秦凤霞于2019年2月12日开始逾期，于2019年6月12日还款50元、于2019年8月12日还款50元，共计还款100元，冲抵本金，故秦凤霞尚欠信用卡欠款本金109058.75元。经催收未果，民生银行信用卡中心为追索本案债权，遂诉至本院。以上事实有原告民生银行信用卡中心提供的原告营业执照复印件、被告身份证复印件、信用卡申请表1张、《中国民生银行信用卡章程》、《中国民生银行信用卡领用合约》、账户交易明细、欠款情况说明、被告信用卡欠款数额截屏、催收记录、《聘请律师合同》等证据，因秦凤霞经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证质证的权利，故本院对上述证据的真实性予以确认。本院认为，秦凤霞向民生银行信用卡中心申领信用卡，承诺按领用合约的规定持有使用信用卡，并按约还款，民生银行信用卡中心作为发卡行愿为持卡人秦凤霞的刷卡消费行为提供代理结算付款服务，双方意思表示真实，均应按约定履行。秦凤霞在启用信用卡透支后，超过还款日到期未予还款，已构成违约，民生银行信用卡中心主张秦凤霞欠信用卡本金109058.75元，秦凤霞未抗辩，本院予以支持。关于民生银行信用卡中心主张的费用，由于民生银行信用卡中心规定的上述费用费率存在叠加，总计金额过高，本院依法予以核减，按照年利率24%的标准计算。自逾期之日2019年2月12日起，按照年利率24%的标准计算至2019年6月11日，计算为109158.75元×（24%÷365）×120天=8613元；2019年6月12至2019年8月11日的利息为109108.75×（24%÷365）×61天=4376元；以上费用合计为12989元，2019年8月12日之后的利息，以109058.75元为基数，按年利率24%的标准计算至款清之日止。关于律师费，民生银行信用卡中心未提供证据证明律师费实际发生，本院不予支持。秦凤霞经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃应诉答辩的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告秦凤霞于本判决生效后十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡欠款本金109058.75元及利息和费用12989元（利息和费用暂计至2019年8月11日，自2019年8月12日起的利息和费用以109058.75元为基数，按照年利率24%的标准算至款清之日止）；二、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2920元，减半收取1460元，公告费800元，合计2260元，由被告秦凤霞负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  王雅欣二〇二〇年八月十二日法官助理朱敏书记员杨艳梅附本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条、被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。