云南省文山市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2601民初2173号原告：中国农业银行股份有限公司文山市支行，统一社会信用代码：91532621795199032A。负责人：李明，行长。住所地：文山市。委托诉讼代理人：郭云祥，云南杨柏王律师事务所律师（特别授权）。被告：胡志国，男，1982年4月26日生，汉族，云南省文山市人，住文山市。原告中国农业银行股份有限公司文山市支行（以下简称农行文山支行）与被告胡志国金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告农行文山支行的委托诉讼代理人郭云祥、被告胡志国到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告农行文山支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除与被告签订的《个人购房担保借款合同》；2、判令被告偿还原告借款本金138122.95元及利息（利息计算至还清本金之日止）；3、判决对拍卖、变卖被告提供的抵押物（位于文山市）所得价款原告享有优先受偿权；4、本案诉讼费用二被告承担。事实与理由：2014年6月17日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定被告向原告借款170000元，借款用途为购买不动产，期限为240个月，即从2014年6月17日起至2034年6月16日止，借款利率为7.1526%，逾期执行利率10.7289%；还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月；为确保债务履行，被告以位于文山市房屋为该笔借款提供抵押担保，并办理抵押登记（文山市房他证文房他字第××号），合同签订后，原告依照合同约定在2014年6月17日向被告支付了借款。《个人购房担保借款合同》第十二条12.4项第（7）款约定，借款人发生法律法规规定的其他情形或发生其他影响贷款人债权或担保权实现的情形，贷款人有权纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。现被告欠原告房屋贷款本金959449.13元［（2019）云2601民初162号民事调解书］。根据上述约定，被告发生了影响贷款人债权或担保权实现的情形，为此恳请判令如上所请。被告胡志国辩称，其没有违约，其按期还款，担保物一直存在，担保物价值也超过这笔借款，解除合同不合理。原告围绕自己诉讼请求依法提交了如下证据：1、《个人购房担保借款合同》《云南省文山市房地产抵押合同书》《他项权证》《借款凭证》，用以证明①原告与被告签订借款合同，借款170000元的事实②购房担保借款合同约定了期限、利率、还款方式的事实③、抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿即实现债权的全部费用④原告已按照合同约定履行义务的事实；2、《欠息情况说明》，用以证明截止2020年4月20日被告尚欠原告138122.95元的事实；3、（2019）云2601民初162号民事调解书，用以证明被告发生了影响贷款人债权或担保权实现的情形的事实。被告胡志国质证认为，1号证据认可；2号证据认可，其虽然没有算过，银行出具也没有什么意见；3号证据调解书是真实的，其按照调解书每期都还款，原告说其还款能力不够不符合事实。针对原告提交的证据，本院认定如下：原告提交的1、2号证据客观真实、来源合法，与庭审查明事实相符，本院予以采信，3号证据系本院生效法律文书，对其确认事实本院予以采信。被告胡志国针对其辩驳，向本院提交以下证据：1、《每期还款凭证》，用以证明被告每个月按时还款；2、《贷款情况说明》，用以证明（2019）云2601民初162号案件的涉及的贷款是九福房地产公司使用，九福房地产认可承担贷款还款义务。原告质证认为，1号证据是事实；2号证据不认可，属于九福房地产单方出具，对三性均不予认可，与本案也无关。本院认为，被告提交的1号证据虽系复印件，但属原告出具且庭审原告予以认可，本院予以采信；2号证据系复印件且文山市九福房地产开发有限公司未到庭接受质询，真实性、合法性及关联性原告亦不认可，本院不予采信。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定本案事实如下：2014年6月17日，原、被告共同签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定胡志国作为借款人向原告农行文山支行借款170000元用于购买位于文山市。借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定。还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月。合同还对违约责任、提前行使担保权等进行了约定。同年6月12日，原告与被告签订《云南省文山市房地产抵押合同书》（文房抵同2014他字第-3041号），胡志国自愿用其购买的位于文山市为上述借款本息等承担抵押担保责任。《借款凭证》载明该笔借款的借款日期为2014年6月17日，到期日期为2034年6月16日，执行利率为7.1526%。合同签订当日，原告按合同约定将借款本金170000元划入胡志国指定账户内。胡志国按合同约定归还借款本息至2020年5月19日。另查明：2019年1月8日，本院予以受理原告与被告及文山市九福房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案。同月29日，本院作出（2019）云2601民初162号《民事调解书》，调解内容“……胡志国自愿于2019年3月30日前返还农行文山支行借款本金959449.13元……”。（2019）云2601民初162号案件现处于执行阶段。本院认为，金融借款合同是指贷款人（金融机构）向借款人提供借款，借款人到期返还借款，并向贷款人支付利息的合同，而金融借款合同纠纷是指当事人之间因订立、履行、变更、终止金融借款合同发生的权利义务纠纷。本案中，原、被告共同签订的《个人购房担保借款合同》，代表了双方的真实意思表示，属合法、有效的金融借款合同，当事人应诚信履行。依据双方签订的《个人购房担保借款合同》第12条第四款（七）项“法律法规规定的其他情形或发生影响贷款人债权或担保权实现的情形”的约定，农行文山支行按《个人购房担保借款合同》约定向金荣经交付了借款本金170000元，胡志国虽按合同约定还款至2020年5月19日，但胡志国作为（2019）云2601民初162号《民事调解书》确定的借款偿还人，胡志国未按调解协议完全履行偿还借款本金959449.13元且案件处于执行过程中，属双方约定影响贷款人债权或担保权实现的情形，故原告要求解除双方签订的《个人购房担保借款合同》的诉请，本院予以支持。因被告偿还借款至2020年5月19日，而原告要求被告偿还借款本金138122.95元为截止2020年4月20日前，故本院予以支持被告偿还双方《个人购房担保借款合同》解除之月止的借款本金（以原告出具借款本金凭证为准）。关于原告请求对胡志国提供的抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，根据《中华人民共和国担保法》第三十四条“下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；……”的规定，被告提供的抵押物系其享有产权，且办理了抵押物登记，故农行文山支行的该项诉讼请求，本院予以支持。因被告为（2019）云2601民初162号《民事调解书》的借款偿还人且未按调解协议完全履行偿还借款义务，故关于被告（2019）云2601民初162号《民事调解书》的实际借款人为文山市九福房地产开发有限公司且文山市九福房地产开发有限公司承担偿还（2019）云2601民初162号《民事调解书》确定的借款、被告还款能力未受影响的辩驳，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第四十五条、第六十条、第九十四条、第九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、解除中国农业银行股份有限公司文山市支行与胡志国于2014年6月17日签订的《个人购房担保借款合同》；二、胡志国于本判决生效之日起三十日内向中国农业银行股份有限公司文山市支行归还《个人购房担保借款合同》解除之月止的借款本金（以原告出具借款本金凭证为准）；三、中国农业银行股份有限公司文山市支行对胡志国提供的抵押物（位于文山市房屋）的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回中国农业银行股份有限公司文山市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3060元，减半收取计1530元，由被告胡志国负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于文山壮族苗族自治州中级人民法院。审判员  赵仕泽二〇二〇年八月七日书记员  马云耀