安徽省淮南市田家庵区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0403民初2748号 原告：徽商银行股份有限公司淮南广场路支行，住所地安徽省淮南市田家庵区广场北路颐园豪景**。 负责人:余永正，该支行行长。 委托诉讼代理人：徐小娟，安徽安铎律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张靖洁，安徽安铎律师事务所实习律师。 被告：丁国明，男，1963年9月30日出生，汉族，安徽省淮南市人，住安徽省淮南市谢家集区。 原告徽商银行股份有限公司淮南广场路社区支行（以下简称徽行广场路支行）与被告丁国明信用卡纠纷一案，本院于2020年7月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告徽行广场路支行委托诉讼代理人徐小娟、被告丁国明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 徽行广场路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告丁国明一次性偿还原告借款本金99116.65元、利息7219.77元、费用45464.47元（包含分期手续费及违约金）,共计151800.89元（该利息、违约金暂计算至2019年12月26日，之后按约定随本金清偿至实际还款之日）;2.判令被告丁国明一次性赔偿原告为实现债权而发生的律师代理费4000元;3.案件诉讼费由被告承担。事实与理由：被告丁国明因个人需要资金使用。被告于2017年11月28日向原告徽商银行股份有限公司淮南广场路支行申请办理信用卡,并填写了《徽商银行黄山信用卡申请表》,同意遵守该申请表中和各项约定，其中包含有《徽商银行信用卡章程》《徽商银行黄山信用卡领用合约》《徽商银行黄山信用卡资费标准》等内容。根据《徽商银行信用卡章程》第二十六条约定，持卡人在最后还款日前（含当日）偿还全部应还款，其当期账单上发生的消费交易款项享受自银行记账日至最后还款日期间的免息待遇。信用卡消费交易款项免息还款期最长为56天。《徽商银行黄山信用卡领用合约》中规定:乙方若未能在到期还款日之前偿还最低还款额时,除应支付透支利息外.还应按约定的比例和标准支付甲方违约金;乙方如未于每月还款日（含）前还清当期最低还款额,除应支付循环信用利息外,还应支付按照最低还款额未还部分计收的违约金。《徽商银行黄山信用卡资费标准》规定:循环信用利息为日息万分之五,违约金收取标准为最低还款额未还部分的5%,最低1元。按照《徽商银行黄山信用卡领用合约》约定,在乙方发生违约情形时,甲方有权以法律手段追索乙方欠款,包括但不限于诉讼费、律师费等。针对被告的申请,原告经审查后予以审批，后原告向其发放了卡号为62×××09的信用卡一张。被告在激活了该卡后于2018年1月5日使用该信用卡进行消费。虽被告有还款行为.但未能按照合约约定按期足额还款,多次发生违约情形。截止到2019年12月26日,被告尚原告欠款本金99116.65元,利息7219.77元,分期付款手续费及违约金45464.47元。原告多次催要无果，遂诉至法院，请求判如所请。 被告丁国明辩称，贷款100000元没有异议，2018年1月和3月期间分别3次还款后再没有还款了，但现在我每月打工有2000多元的工资，我愿意每个月还1000元，等退休了从我的退休工资里扣。 原告围绕诉讼请求依法提交原告营业执照、负责人身份证明、被告身份证、《徽商银行黄山信用卡申请表》《徽商银行黄山信用卡章程》《徽商银行黄山信用卡家装分期业务产品说明书》复印件、采集照片复印件、贷记卡客户交易统计信息表、信用卡不良客户催欠款说明单复印件、委托代理合同、律师费发票及转款凭证。本院予以确认并在卷佐证。 本院根据上述证据及当事人陈述，确认以下事实： 2017年11月28日，丁国明作为借款人向徽行广场路支行申请办理信用卡用于个人消费，并填写了《徽商银行黄山信用卡申请表》，其中包含《徽商银行信用卡章程》、《徽商银行黄山信用卡领用合约》、《徽商银行黄山信用卡资费标准》等。《徽商银行黄山信用卡领用合约》约定：“第三条3.……乙方如未能在到期还款日之前偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应按约定的比例和标准支付甲方违约金。第四条2.……甲方在追索乙方欠款期间所产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费、处置资产的费用等）均由乙方承担，甲方同时保留依照法律程序追究相关法律责任的权利。”《徽商银行黄山信用卡领用合约》约定：“循环信用利息为日万分之五；违约金按照最低还款额未还部分的5%收取，最低1元”。合约签订后，徽行广场路支行向被告丁国明发放徽商银行信用卡卡号62×××09，被告丁国明将卡激活后进行个人消费使用。在正常还款期间，被告虽有还款行为最后一次还款日为2018年3月30日，此后未能按照合约约定按期足额还款，已构成违约。截至2019年12月26日，被告丁国明尚欠原告徽行广场路支行借款本金99116.65元、利息7219.77元、分期手续费及违约金45464.47元，合计151800.89元。2020年5月13日，徽行广场路支行为实现债权向安徽安铎律师事务所支付了律师代理费4000元。 本院认为，合同的双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，被告丁国明因个人消费需要向原告徽行广场路支行申请办理了徽商银行黄山信用卡，徽行广场路支行与丁国明之间就信用卡的申领、使用及收回形成了信用卡合同法律关系，该信用卡合同关系是一种以授信为基础、具有关联信用联系的契约，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应系合法、有效。因本案系因信用卡透支逾期未还款而产生的纠纷，被告丁国明作为持卡人在透支款项后未能依据合约的约定按时履行还款义务，已构成违约，其应按照《徽商银行黄山信用卡章程》《徽商银行黄山信用卡领用合约》约定承担违约责任。故原告要求被告丁国明超偿还信用卡透支本金99116.65元的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。 关于原告主张的利息、分期手续费、违约金及律师费问题。虽然信用卡纠纷有别于一般的金融借款纠纷，但其基础法律关系依然是银行与申领人之间的借款合同关系，故信用卡合约中的有关利息、违约金、分期费用的约定实质上是对借款利息及违约金的约定。原告为实现上述债权向安徽安铎律师事务所支付了律师代理费4000元，因原、被告双方在《领用合约》中有明确约定，且原告提供了委托合同以及律师代理费发票予以佐证，故被告依约应当赔偿原告律师代理费。由于原告诉求的借款利息、费用、律师费过高，本院酌定原告可以一并主张逾期利息、违约金及其他费用，但总计超过年利率15.4%的部分，不应得到支持，故本案被告应付原告利息、分期手续费、违约金、律师费的数额为26596.93元（99116.65元×3.85%×4倍÷365天×636天，自2018年3月30日起至2019年12月26日）。对徽商银行广场路支行要求被告丁国明支付逾期利息、分期付款手续费、违约金、律师费合计56684.24元的诉讼请求，部分符合法律规定，本院仅支持26596.93元；被告丁国明自2019年12月26日应按照年利率15.4%以未付本金数额为基数支付原告利息、分期付款手续费、违约金至本金款项付清为止。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条、第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告丁国明于本判决书生效后十五日内一次性偿还原告徽商银行股份有限公司淮南广场路支行借款本金99116.65元； 被告丁国明于本判决书生效后十五日内一次性支付原告徽商银行股份有限公司淮南广场路支行借款逾期利息、违约金、律师费及其他费用合计26596.93元（暂计至2019年12月26日）；被告丁国明自2019年12月26日始按照年利率15.4%支付原告徽商银行股份有限公司淮南广场路支行逾期利息、违约金及其他费用至贷款本金实际付清之日止； 驳回原告徽商银行股份有限公司淮南广场路支行的其他诉讼请求。 案件受理费3416元，减半收取计1708元，由原告徽商银行股份有限公司淮南广场路支行负担907元，由被告丁国明负担801元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  李小柱 二〇二〇年八月二十六日 法官助理丁玲玲 书记员杜金山 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。 借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。 本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。