江苏省盱眙县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0830民初1308号 原告：谢宏星，男，1965年2月16日出生，汉族，住淮安市盱眙县。 委托诉讼代理人：陶杨，江苏君奥律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴怡，江苏君奥律师事务所律师。 被告：吴石虎，男，1969年6月26日出生，汉族，户籍地江阴市，现住淮安市盱眙县。 被告：朱小南，男，1957年4月26日出生，汉族，户籍地无锡市滨湖区，现住淮安市盱眙县。 被告：钟晔，男，1983年11月6日出生，汉族，户籍地江阴市，现住淮安市盱眙县。 原告谢宏星与被告吴石虎、朱小南、钟晔民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，于2020年6月22日、7月20日公开开庭进行了审理。第一次公开开庭审理时，原告谢宏星及其委托诉讼代理人吴怡，被告吴石虎及其委托诉讼代理人史进，被告朱小南、钟晔到庭参加诉讼。诉讼中，被告吴石虎解除与其委托诉讼代理人史进的委托合同关系。第二次公开开庭时，原告谢宏星及其委托诉讼代理人吴怡、被告吴石虎、朱小南到庭参加诉讼，被告钟晔经本院合法传唤未到庭参加诉讼。后因案情复杂转为普通程序审理。2020年8月7日依法组成合议庭进行公开开庭审理，原告谢宏星及其委托诉讼代理人吴怡、被告吴石虎、朱小南、钟晔到庭参加诉讼。本院经审判委员会讨论决定，现已审理终结。 原告谢宏星向本院提出诉讼请求：1、判决被告吴石虎偿还原告借款本金2084550元及利息每月41691元，自2019年10月22日计算到实际给付之日。2、被告朱小南、钟晔对被告吴石虎的债务承担连带担保责任。3、诉讼费、保全费、担保保函费用由被告承担。事实和理由：2017年2月14日，被告吴石虎因承包红旗水库向原告借款300万元，双方签订借款协议书1份，截止2019年3月份，被告吴石虎尚有本金250万元未还。原、被告签订还款计划1份，由被告朱小南、钟晔进行担保。由于被告未及时还款，遂诉至法院，请求判决如所请。 被告吴石虎辩称，原告支付给被告吴石虎的款项中有砍头息。实际交付的款项是294万元。借款发生后，从2017年7月30日至2020年5月8日已还款2566668元，但是其中还本金多少、利息多少无法分清。原告存在向多人进行放贷的行为，借款合同应无效。 被告朱小南辩称，原告在向被告吴石虎索要借款的过程中，被告吴石虎没有按时还款，原告阻拦被告吴石虎捕鱼，我们才担保的。担保期间至2019年8月30日，我不承担还款责任。 被告钟晔辩称，担保不是我本人的意愿，我们卖鱼时，原告阻止，我是没办法才担保的。 本院经审理查明认定事实如下：被告吴石虎在盱眙县承包水库，被告朱小南、钟晔在被告吴石虎承包经营的水库工作。被告吴石虎因水库经营需要资金，从2015年9月份起开始向原告谢宏星借款。2017年2月14日，原告谢宏星与被告吴石虎签订借款协议书1份，协议书主要内容是：甲方谢宏星，乙方吴石虎，一、借款数额人民币300万元。借款分别于2017年2月14日付壹佰万元、2017年3月6日付壹佰万元，2017年4月8日付壹佰万元。二、借款利息为月2%，自甲方将款项转入乙方指定账户内开始计算利息。三、借款期限为十个月，即乙方在2017年12月15日前将借款本息全额归还给甲方。三、……。协议签订后，原告谢宏星用其妻子魏贤桃盱眙农商行银行账户分别于2017年2月15日转账98万元给被告吴石虎，于2017年3月6日转账98万元给被告吴石虎，于2017年4月19日转账60万元给被告吴石虎，2017年5月15日转账38万元给被告吴石虎，合计294万元。借款发生后，被告吴石虎及其妻子叶海亚以转账还款、鱼款冲抵、钟晔转账等方式还款情况如下：                            序号                       时间                       金额（元）                       序号                       时间                       金额（元）                               1                       2017.7.30                       200000                       31                       2019.8.7                       7000                               2                       2017.12.18                       70000                       32                       2019.8.9                       6400                               3                       2018.1.15                       21458                       33                       2019.8.10                       4000                               4                       2018.2.12                       100000                       34                       2019.8.13                       1400                               5                       2018.2.14                       90000                       35                       2019.8.15                       3000                               6                       2018.5.25                       180000                       36                       2019.8.16                       12000                               7                       2018.6.13                       100000                       37                       2019.8.18                       7600                               8                       2018.6.14                       80000                       38                       2019.8.20                       7500                               9                       2018.9.14                       80000                       39                       2019.8.21                       6000                               10                       2018.9.16                       50000                       40                       2019.8.22                       20000                               11                       2018.9.20                       20000                       41                       2019.8.24                       2778                               12                       2018.9.23                       30000                       42                       2019.9.5                       5000                               13                       2018.11.6                       50000                       43                       2019.9.6                       5000                               14                       2018.11.7                       50000                       44                       2019.9.7                       5000                               15                       2018.11.8                       80000                       45                       2019.9.8                       5000                               16                       2018.11.9                       150000                       46                       2019.9.10                       5000                               17                       2018.11.10                       200000                       47                       2019.10.4                       67400                               18                       2018.12.15                       100000                       48                       2019.10.6                       105300                               19                       2019.1.7                       50000                       49                       2019.10.8                       89600                               20                       2019.1.8                       50000                       50                       2019.10.10                       39600                               21                       2019.4.9                       20000                       51                       2019.10.13                       92600                               22                       2019.4.11                       30000                       52                       2019.10.14                       95950                               23                       2019.5.12                       50000                       53                       2020.3.31                       8500                               24                       2019.7.14                       14000                       54                       2020.4.8                       5000                               25                       2019.7.19                       24000                       55                       2020.4.8                       1600                               26                       2019.7.23                       28000                       56                       2020.4.13                       3000                               27                       2019.7.25                       15000                       57                       2020.4.18                       3000                               28                       2019.7.27                       4500                       58                       2020.4.25                       6790                               29                       2019.7.29                       20000                       59                       2020.5.8                       2100                               30                       2019.8.6                       5000                       合计                                             2585076                2019年3月3日，原告谢宏星（甲方）、被告吴石虎（乙方）、朱小南、钟晔（丙方）签订还款协议书1份，主要内容是：一、乙方尚欠甲方借款250万元，按下列计划归还，即2019年5月30日还款30万元，2019年8月30日前还款100万元，2020年8月1日前还清借款本息(每月5日前均需提前结清利息)。二、如乙方违约，不及时还款，甲方有权一次性主张全部债权及利息。三、为确保乙方按约定还款，丙方愿意为乙方提供不可撤销连带责任担保，乙方不履行还款义务，由丙方负责清偿乙方欠甲方的全部债务本息。四、……。原、被告在该还款协议书中签字或按手印。 根据原告谢宏星提供的其妻子魏贤桃的中国农业银行银行卡2015年1月1日至2020年6月22日期间的交易明细清单、盱眙农商行账户2015年1月1日至2020年6月23期间的银行流水。庭审时经原告谢宏星确认，与其发生民间借贷的其他债务人还有：张敏、李晓伟、罗士洋、赵金才、臧艳兵、张军仁、胡培尚、刘其国、季瑞年、寻来余、孙宏、丁加林、丁庆勇、刘万仁、张其林、刘新明、华正祥、刘兴辉等人。原告谢宏星称，其出借给他人的款项中月息有2%、2.5%、1%的，还有时候不收利息。被告吴石虎除因本案所涉向原告谢宏星借款300万元（其中砍头息6万元）之外，还于2015年10月20日向原告谢宏星借款10万元、2016年5月20日借款20万元（砍头息5000元）、2017年7月3日借款30万元（砍头息7500元）、2019年10月6日借款4万元、2019年10月21日借款30万元。 刘兴辉、杨琼环、江苏玉兴环金属制品有限公司向谢宏星借款100万元，双方约定月息2.5%。经本院审理，（2018）苏0830民初1236号民事判决书生效并执行。 谢宏星起诉徐维刚排除妨害案件，（2017）苏0830民初6373号民事调解书确定徐维刚偿还借款本金55万元及其利息。 以上事实，有原告谢宏星、被告吴石虎、朱小南、钟晔的当庭陈述，原告谢宏星提供的借款协议、还款计划书、魏贤桃的盱眙农商行的银行通存通兑凭证、谢宏星（魏贤桃）-吴石虎（叶海亚）入账、出账表四张，魏贤桃的中国农业银行银行卡2015年1月1日至2020年6月22日期间的交易明细清单、盱眙农商行账户2015年1月1日至2020年6月23日期间的银行流水；被告吴石虎提供的收条、网上银行电子回单、网上银行凭证、（2017）苏0830民初6373号民事调解书、（2018）苏0830民初1236号民事判决书；本院与相关债务人电话记录等证据证实，经庭审质证，本院予以确认。 本院认为，根据《全国法院民商事审判工作会议》第53条精神，未依法取得放贷资格的以民间借贷为业的法人，以及以民间借贷为业的非法人组织或者自然人从事的民间借贷行为，应当依法认定无效。同一出借人在一定期间内多次反复从事有偿民间借贷行为的，一般可以认定为是职业放贷人。根据原告谢宏星提供的其妻子魏贤桃的中国农业银行银行账户2015年1月1日至2020年6月22日期间的交易明细清单、魏贤桃盱眙农商行银行账户2015年1月1日至2020年6月23日期间的银行流水，以及原告谢宏星的庭审中的陈述，可以确定谢宏星及其妻子魏贤桃在一定期间多次反复从事有偿民间借贷行为，可以认定其为职业放贷人。原告谢宏星与被告吴石虎的民间借贷关系应依法认定为无效，被告吴石虎应返还借款本金，并按照中国人民银行同期同类贷款利率（其中自2019年8月20日起，按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率）给付资金占用使用费。本案中，根据原告谢宏星提供的证据及双方当事人的陈述能够证实原告谢宏星分别于2017年2月15日出借98万元、2017年3月6日出借98万元、2017年4月19日出借60万元、2017年5月13日出借38万元，合计294万元给被告吴石虎。截止2020年5月8日被告吴石虎已偿还本息2585076元。被告吴石虎另辩称，其另外还于2019年7月3日偿还给原告谢宏星21822元，2019年7月6日至7月14日期间偿还7050元、2020年4月7日偿还1000元，没有充分证据证明，本院不予采信。被告吴石虎所还款项，按照先扣减资金占用使用费，后扣减本金的原则（具体计算见附表1），被告吴石虎应付给原告谢宏星资金占用使用费共计257338.64元，截止2020年5月8日被告吴石虎尚欠原告谢宏星本金612262.64元。2017年2月14日，原告谢宏星与被告吴石虎签订借款协议，确立民间借贷法律关系时，被告朱小南、钟晔并未提供担保，当时被告朱小南、钟晔是否提供担保并不影响原告谢宏星与被告吴石虎确立民间借贷的法律关系。因原告谢宏星与被告吴石虎民间借贷行为无效，担保人朱小南、钟晔无过错，根据我国担保法司法解释第八条的规定，被告朱小南、钟晔不承担民事责任。 综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条，《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八条的规定，判决如下： 一、被告吴石虎于本判决生效后二十日内偿还原告谢宏星借款本金612262.64元及其资金占用使用费（自2020年5月8日起按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际清偿之日止）。 二、驳回原告谢宏星的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费25478元，保全费5000元（原告谢宏星已预交30478元），由原告谢宏星负担20555元，被告吴石虎负担9923元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费(收款单位：江苏省淮安市中级人民法院；账号：62×××15;开户行：中国银行股份有限公司清江浦支行)。 审 判 长  徐 静 审 判 员  周立新 人民陪审员  龚助民 二〇二〇年八月二十五日 书 记 员  祖恩燕 附表1：                            被告提供款项来往，本院计算还款利息、本金冲减情况(按360天计算)                               还款                                                                                                                                                       序号                       归还时间                       金额                       利息起止时间                       本金基数                       应付利息                       还款                       扣本金后金额                                                                                                       2017.2.15-5.14                       980000                       10420.67                                                                                                                                                       2017.3.6-5.14                       980000                       8170.75                                                                                                                                                       2017.4.19-5.14                       600000                       1812.5                                                                                                                                                       2017.5.15-7.30                       2940000                       27354.26                                               2940000                                                                                                                                 小计                       47758.18                       -200000                       -152241.82                               1                       2017.7.30                       200000                                                                                                                       2787758.18                               2                       2017.12.18                       70000                       2017.7.30-12.18                       2787758.18                       47496.43                       -70000                       -22503.57                                                                                                                                                                                                       2765254.61                               3                       2018.1.15                       21458                       2017.12.18-2018.1.15                       2765255.61                       9355.78                       -21458                       -12102.22                                                                                                                                                                                                       2753152.39                               4                       2018.2.12                       100000                       2018.1.15-2.12                       2753152.39                       9314.83                       -100000                       -90685.17                                                                                                                                                                                                       2662467.22                               5                       2018.2.14                       90000                       2018.2.12-2.14                       2662467.22                       643.43                       -90000                       -89356.57                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                                                                                                              2329767.96                               8                       2018.6.14                       80000                       2018.6.13-6.14                       2329767.96                       281.44                       -80000                       -79718.56                                                                                                                                                                                                       2250049.4                               9                       2018.9.14                       80000                       2018.6.14-9.14                       2250049.4                       25013.05                       -80000                       -54986.95                                                                                                                                                                        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    137.11                       -20000                       -19862.89                                                                                                                                                                                                       1141546.23                               41                       2019.8.24                       2778                       8.22-8.24                       1141546.23                       269.53                       -2778                       -2508.47                                                                                                                                                                                                       1139037.76                               42                       2019.9.5                       5000                       8.24-9.5                       1139037.76                       1613.64                       -5000                       -3386.36                       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                                                                         1125918.97                               45                       2019.9.8                       5000                       9.7-9.8                       1125918.97                       132.92                       -5000                       -4867.08                                                                                                                                                                                                     1121051.89                               46                       2019.9.10                       5000                       9.8-9.10                       1121051.89                       264.69                       -5000                       -4735.31                                                                                                                                                                                                       1116316.58                               47                       2019.10.4                       67400                       9.10-10.4                       1116316.58                       327.14                       -67400                       -67072.86                                                                                                                                                                                                       1049243.72                               48                       2019.10.6                       105300                       10.4-10.6                       1049243.72                       244.82                       -105300                       -105055.18                                                                                                                                                                                                       944188.54                               49                       2019.10.8                       89600                       10.6-10.8                       944188.54                       220.31                       -89600                       -89379.69                                                                                                                                                                                                       854808.85                               50                       2019.10.10                       39600                       10.8-10.10                       854808.85                       199.46                       -39600                       -39400.54                                                                                                                                                                                                       815408.31                               51                       2019.10.13                       92600                       10.10-10.13                       815408.31                       285.39                       -92600                       -92314.61                                                                                                                                                                                                       723093.7                               52                       2019.10.14                       95950                       10.13-10.14                       723093.7                       84.36                       -95950                       -95865.64                                                                                                                                                                                                       627228.06                               53                       2020.3.31                       8500                       10.14-2020.4.8                       627228.06                       13040.45                       -15100                       -2059.55                                                                                                                                                                                                       625168.51                               54                       2020.4.8                       5000                                                                                                                                                       55                       2020.4.8                       1600                                                                                                                                                       56                       2020.4.13                       3000                       4.8-4.13                       625168.51                       334.29                       -3000                       -2665.71                                                                                                                                                                                                       622502.8                               57                       2020.4.18                       3000                       4.13-4.18                       622502.8                       332.87                       -3000                       -2667.13                                                                                                                                                                                                       619835.67                               58                       2020.4.25                       6790                       4.18-4.25                       619835.67                       464.02                       -6790                       -6325.98                                                                                                                                                                                                       613509.69                               59                       2020.5.8                       2100                       4.25-5.8                       613509.69                       852.95                       -2100                       -1247.05                               合计                                               2585076                       天数1178                                               257338.6                                               612262.64                附相关法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条，债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 《中华人民共和国民法总则》 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年9月1日施行） 第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效： （一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的； （二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的； （三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的； （四）违背社会公序良俗的； （五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十九条【保证方式没有约定或约定不明的推定】当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任；担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。