河南省南阳市卧龙区人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫1303刑初91号公诉机关南阳市卧龙区人民检察院。被告人郭强,男,1986年4月11日出生，汉族,初中毕业,北京恒昌惠诚信息咨询有限公司南阳分公司经理,户籍地南阳市方城县,现住南阳市宛城区。因涉嫌诈骗,于2019年07月22日被南阳市公安局龙升分局刑事拘留;因涉嫌诈骗罪,于2019年8月15日经南阳市卧龙区人民检察院批准,次日被南阳市公安局龙升分局执行逮捕。辩护人史宗敏，河南汉民律师事务所律师。被告人李晓鹏,男,1990年2月22日出生，汉族,大专毕业,北京恒昌惠诚信息咨询有限公司南阳分公司副经理,户籍地南阳市宛城区,现住南阳市卧龙区。因涉嫌诈骗,于2019年7月10日被南阳市公安局龙升分局刑事拘留;因涉嫌诈骗罪,于2019年8月15日经南阳市卧龙区人民检察院批准,次日被南阳市公安局龙升分局执行逮捕。辩护人韩晋，河南鼎新律师事务所律师。被告人熊新,男,1989年7月19日出生，汉族,大专毕业,北京恒昌惠诚信息咨询有限公司南阳分公司业务组长,户籍地南阳市淅川县,现住南阳市淅川县。因涉嫌诈骗,于2019年10月21日被南阳市公安局龙升分局刑事拘留;因涉嫌诈骗罪,于2019年11月26日经南阳市卧龙区人民检察院批准,次日被南阳市公安局龙升分局执行逮捕。辩护人沙重阳，河南昊宏律师事务所律师。被告人姚柯,女,1987年6月19日出生，汉族,大专毕业,北京恒昌惠诚信息咨询有限公司南阳分公司业务员,户籍地南阳市社旗县,现住南阳市宛城区。因涉嫌诈骗,于2019年7月10日被南阳市公安局龙升分局刑事拘留;因涉嫌诈骗罪,于2019年8月15日经南阳市卧龙区人民检察院批准,次日被南阳市公安局龙升分局执行逮捕。辩护人张新春，河南大为律师事务所律师。被告人杨红玉,女,1988年12月24日出生，汉族,高中毕业,北京恒昌惠诚信息咨询有限公司南阳分公司业务员,住南阳市宛城区。因涉嫌诈骗,于2019年7月10日被南阳市公安局龙升分局刑事拘留;因涉嫌诈骗罪,于2019年8月15日经南阳市卧龙区人民检察院批准,次日被南阳市公安局龙升分局执行逮捕。辩护人刘晓光，河南昊宏律师事务所律师。被告人姚俊姣,女,1997年1月15日出生，汉族,大专毕业,北京恒昌惠诚信息咨询有限公司南阳分公司客服,户籍地南阳市卧龙区,现住南阳市。因涉嫌诈骗,于2019年7月10日被南阳市公安局龙升分局刑事拘留因涉嫌诈骗罪,于2019年8月15日经南阳市卧龙区人民检察院批准,次日被南阳市公安局龙升分局执行逮捕。因涉嫌诈骗罪,于2019年12月5日经南阳市卧龙区人民检察院决定,次日被南阳市公安局龙升分局执行取保候审。辩护人李来，河南大为律师事务所律师。被告人胡婉英,女,1996年11月25日出生，汉族,大专毕业,北京恒昌惠诚信息咨询有限公司南阳分公司客服,户籍地南阳市卧龙区,现住南阳市。因涉嫌诈骗,于2019年7月10日被南阳市公安局龙升分局刑事拘留;因涉嫌诈骗罪,于2019年8月15日经南阳市卧龙区人民检察院批准,次日被南阳市公安局龙升分局执行逮捕。因涉嫌诈骗罪,于2019年12月5日经南阳市卧龙区人民检察院决定,次日被南阳市公安局龙升分局执行取保候审。辩护人张元亭，河南昊宏律师事务所律师。被告人程丽平,女,1986年7月15日出生，汉族,大专毕业,北京恒昌惠诚信息咨询有限公司南阳分公司业务员,户籍地河南省襄城县,现住南阳市卧龙区。因涉嫌诈骗,于2019年7月10日被南阳市公安局龙升分局刑事拘留,同年8月6日被南阳市公安局龙升分局取保候审。辩护人张明宗，河南达圣律师事务所律师。被告人张建,男,1989年4月11日出生，汉族,高中毕业,北京恒昌惠诚信息咨询有限公司南阳分公司业务员,户籍地南阳市社旗县,现住南阳市卧龙区。因涉嫌诈骗,于2019年7月10日被南阳市公安局龙升分局刑事拘留;因涉嫌诈骗罪,于2019年8月15日经南阳市卧龙区人民检察院批准,次日被南阳市公安局龙升分局执行逮捕;因涉嫌诈骗罪,于2019年12月19日经南阳市卧龙区人民检察院决定,次日被南阳市公安局龙升分局执行取保候审。辩护人王艳艳，河南昊宏律师事务所律师。被告人王印,男,1996年10月15日出生，汉族,初中毕业,北京恒昌惠诚信息咨询有限公司南阳分公司业务员,户籍地南阳市宛城区,现住南阳市卧龙区。因涉嫌诈骗,于2019年7月10日被南阳市公安局龙升分局刑事拘留;因涉嫌诈骗罪,于2019年8月15日经南阳市卧龙区人民检察院批准,次日被南阳市公安局龙升分局执行逮捕。辩护人秦豪，河南鼎新律师事务所律师。被告人查丁玉,女,1989年12月7日出生，汉族,大专毕业,北京恒昌惠诚信息咨询有限公司南阳分公司业务员。户籍地南阳市南召县,现住南阳市卧龙区。因涉嫌诈骗,于2019年7月10日被南阳市公安局龙升分局刑事拘留;因涉嫌诈骗罪,于2019年8月15日经南阳市卧龙区人民检察院批准,次日被南阳市公安局龙升分局执行逮捕。辩护人贺玉平、武会彩，河南鼎新律师事务所律师。南阳市卧龙区人民检察院以宛龙检一部刑诉[2019]718号起诉书指控被告人郭强、李晓鹏、熊新、姚柯、杨红玉、姚俊姣、胡婉英、程丽平、张建、王印、査丁玉犯诈骗罪，于2020年1月14日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。南阳市卧龙区人民检察院检察员冀鹏翼、郭宇出庭支持公诉，被告人郭强及其辩护人史宗敏、被告人郭强及其辩护人史宗敏、被告人李晓鹏及其辩护人韩晋、被告人熊新及其辩护人沙重阳、被告人姚柯及其辩护人张新春、被告人杨红玉及其辩护人刘晓光、被告人姚俊姣及其辩护人李来、被告人胡婉英及其辩护人张元亭、被告人程丽平及其辩护人张明宗、被告人张建及其辩护人王艳艳、被告人王印及其辩护人秦豪、被告人査丁玉及其辩护人贺玉平、武会彩均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。南阳市卧龙区人民检察院指控：2012年北京恒昌惠诚信息咨询有限公司在北京成立,经营范围为信息咨询、商务咨询、投资咨询、企业管理咨询。2017年3月1日,该公司在南阳设立分公司,注册地址南阳市工业北路**商务楼****。2018年5月,北京恒昌惠诚信息咨询有限公司聘用被告人郭强为南阳分公司经理,负责南阳分公司全面工作;副经理为被告人李晓鹏,负责客服部门所有事项。该公司以“信用贷”为名向社会不特定人员开展贷款业务。南阳分公司主要分为客服和业务部门:被告人胡婉英、姚俊娇等人为客服人员;业务部二组负责人姚天雷(另案处理),成员包括被告人王印、张建、杨红玉、程丽平等人,五组负责人被告人熊新,成员包括被告人查丁玉、姚珂等人。北京恒昌公司南阳分公司制定考勤制度,统一办公,利用老人带新人的方法对新成员进行培训。业务部门客户经理首先通过微信朋友圈、发放名片、登门拜访、同行介绍等方式对外宣传“无抵押、无担保、利息低、无手续费”的噱头,诱使客户到北京恒昌惠诚信息咨询有限公司南阳分公司办理“信用贷”贷款。客户在客户经理要求下下载“恒易贷”APP进行注册认证,人脸识别认证,读取通讯录授权(客户不授权不能认证成功,无法贷款)后完成贷款“进件”。客户经理将客户材料递交客服人员后,由客服人员进行核实后向北京恒昌惠诚信息咨询有限公司上传客户资料,由风控部门进行审批后下发。南阳分公司客服人员收到总公司下发的客户贷款审批额度后,客户经理通知客户到南阳分公司进行面签,客户经理将客户领至客服人员处,由客服人员单独对客户在“恒易融”或“恒慧融”平台上签订借款协议等电子文书,且对客户快速阅读协议的场景进行录音录像;在签订借款协议同时或签订协议之后,客服人员才对客户讲明在该公司贷款需要缴纳服务费用,客户往往因急需用钱或向客户经理提出疑问时,客户经理以公司规定为由或客户在其他公司不能贷出款项为由答复客户;在客户签订借款协议后,客服人员将借款协议等材料上传至总公司,总公司随后通过“恒易融”或“恒慧融”平台向客户在该平台专管账户上打入借款,后客服人员或客户经理联系客户索要客户手机上收到的验证码后将客户在该专管账户上的部分借款作为服务费划扣,剩下借款提现至客户银行卡作为客户借款金额;客户收到借款后,客户经理或客服会告知客户还款日前应当提前还款,并在还款日前向客户索要还款金额充值到客户名下“恒易融”、“恒慧融”平台上进行还款。目前,南阳分公司部分客户出现逾期情况,分公司通过电话催收、上门提醒及搬走客户物品抵债等方式催收还款，该公司把借款作为载体,通过套路设计多重收费、虚增借款本息、设定不平等单方违约条款,上述环环相扣套路行为的完成,形成了出借人近似完美的举证能力,其目的就是假借形式上的合法,以此实际获取非法利益。前期由客户经理以“无抵押、无担保、利息低、无手续费”的虚假宣传为诱饵,吸引客户产生错误认识,后期放款过程中向客户隐瞒客户能够自行通过“恒易融”或“恒慧融”平台充值提现的真相,索要客户收到的验证码,通过南阳分公司客户经理或客服人员代替被害人操作平台,使客户被迫支付服务费用。且不支付服务费用不能提现得到贷款。该公司利用处于资金出借人平台的优势地位,迫使借款人在急于寻求资金的前提下,接受不平等的借款协议,通过收取服务费等手段虚增贷款金额,导致客户实际到账金额远低于合同列明的借款额,客户误以为自己实际到账金额即为实际合同数额,但还款计划表上列明的还款金额却是以合同借款额为基数,客户每月还款均按照虚高的借款本金及利息进行偿还。北京恒昌公司南阳分公司利用客户急于用钱的心理,故意隐瞒部分事实真相,虚增债务,在与客户签订合同时恶意垒高还款数额,为后续的催收完成了法律要件,使被害人在签订、履行所谓合同的过程中实际支付的费用和需要还款的金额与其宣传的内容严重相悖;其在违规违法赚取高额利润的主观动机支配下,利用被害人不谙其道的认知,使用刻意掩盖债权债务真相的高利放贷手段,背离被害人的真实意愿,诱使被害人在不明就里的情况下签订、履行所谓的合同,给人以符合双方真实意思表示的外在假象,这与基于平等的民事意思自治签订的借款合同具有本质的区别,无论其行为如何表现,都违背民事契约的公平、自愿核心,本质上违法，符合“套路贷”犯罪的行为特征。上述11名被告人的具体涉案情况如下：1、被告人郭强自2018年5月至2019年6月担任北京恒昌公司南阳分公司经理,对其任职期间该公司发展的客户被诈骗的金额全部承担责任,现查明客户被害人赵某1、周某1、鄢某、李某2、张某2、李某3、候某、兰某、吴某、李某4、李某5、陈某、张某3、李某6、王某1、李某7同徐某、王某2、王某3、宋某、赵某2、叶某、王某4、韩占有、楚芳芳、董某1、祝某、樊某1、张某4、董某2,共计30人,签订合同借款总额为2779206.12元,被收取平台服务费796977.12元。诈骗金额为796977.12元。2、被告人李晓鹏自2019年3月起担任北京恒昌公司南阳分公司副经理,对其任期间该公司发展的客户被诈骗的金额全部承担责任,现查明客户被害人王某5、宋某、赵某2、叶某、王某4、韩占有、楚芳芳、董某1、祝某、樊某1共计10人,签订合同借款总额为787411.14元,被收取平台服务费203271.14元。诈骗金额为203271.14元。3、被告人熊新自2017年11月担任北京恒昌公司南阳分公司业务五组组长以来,对其本人及组员发展的客户发展的客户被诈骗的金额全部承担责任,现查明被害人闫某1、陈某、李某5,共计3人,签订合同借款总额为350658.66元,被收取平台服务费112341.66元。诈骗金额为112341.66。4、被告人姚柯自2017年8月25日起任客户经理,期间共发展客户闫某1、陈某2人,签订合同借款总额为283986.34元,被收取平台服务费92619.34元。诈骗金额为92619.34元。5、被告人杨红玉自2018年12月10日起任客户经理,期间共发展客户王某1、董某1、樊某13人,签订合同借款总额为234499.54元,被收取平台服务费64326.54元。诈骗金额为64326.54元。6、被告人姚俊娇自2018年8月底起任客服,期间共签约客户李某4、董某12人,签订合同借款总额为179953.37元,被收取平台服务费53053.34元。诈骗金额为53053.34。7、被告人程丽平自2018年7月13日起任客户经理期间共发展客户张某3、叶某2人,签订合同借款总额为167825.05元,被收取平台服务费47986.05元。诈骗金额为47986.05元。8、被告人张建自2018年713日起任客户经理,期间共发展客户韩占有、楚芳芳2人,签订合同借款总额为122791.23元,被收取平台服务费37177.23元。诈骗金额为37177.23元。9、被告人胡婉英自2019年4月15日起任客服,期间共签约客户楚芳芳、樊某12人,签订合同借款总额为127790.12元,被收取平台服务费37151.12元。诈骗金额为37151.12元。10、被告人王印自2018年8月15日起任客户经理,期间发展客户赵某21人,签订合同借款总额为99800.40元,被收取平台服务费29301.4元。诈骗金额为29301.4元。11、被告人查丁玉自2018年8月15日起任客户经理,期间发展客户李某51人,签订合同借款总额为66672.32元,被收取平台服务费19722.32元。诈骗金额为19722.32。公诉机关认为，被告人郭强、李晓鹏、熊新、姚柯、杨红玉、姚俊姣、胡婉英、程丽平、张建、王印、査丁玉以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的手段，骗取他人财物，数额分别为特别巨大、巨大和较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任，系共同犯罪。被告人熊新、姚柯、杨红玉、姚俊姣、胡婉英、程丽平、张建、王印、査丁玉在共同犯罪中所起作用较小，系从犯，应当从轻或减轻处罚。被告人郭强辩称虽然其为南阳分公司经理，但各方面都受总公司控制，自己应为从犯。而且没有对客户实施诈骗，签订合同时没有诱导行为，有录音录像且都有存档可以查看。辩护人辩称，本案应定性为合同诈骗罪，郭强应为从犯，系初犯、偶犯，社会危害性不大。建议法庭对其从轻处罚。被告人李晓鹏辩称对公诉机关指控的事实和罪名均有异议，客户的服务费是由总公司收取的，银行卡绑定的是客户自己的银行卡，在客户签约的时候都跟客户讲解了收取费用的种类，没有虚增金额，且签合同时都有录音录像，认为其应该是合同诈骗。辩护人辩称，南阳分公司仅提供信息咨询服务，资金运营及服务费设置收取都是北京恒昌总公司设定收取，郭强及李晓鹏服从总公司领导，在整个犯罪中处于从属地位，应认定为从犯。被告人李晓鹏仅管理客服部，把其他业务人员犯罪数额归入李晓鹏犯罪数额中是不正确的。建议法庭对其从轻处罚。被告人熊新辩称，所有客户签的合同不存在隐瞒的情况，合同是总公司下发的电子合同，盖的是总公司的章，与我们分公司没有关系。辩护人辩称，被告人熊新到案后如实供述自己的犯罪事实，认罪认罚，其法律意识淡薄，主观恶性不深，在犯罪中系从犯，建议法庭对其从轻处罚。被告人姚柯辩称我只是业务员，对诈骗合同金额有异议，其他意见同熊新辩解意见。辩护人辩称，被告人姚柯所在公司在合同签订前均告知了客户服务费的具体扣除比例，客户都是明知的，不存在诈骗行为。被告人杨红玉对公诉机关指控的事实和罪名均无异议，认罪认罚，希望对其从轻处罚。辩护人辩称，被告人杨红玉案后如实供述自己的犯罪事实，认罪认罚，其法律意识淡薄，主观恶性不深，在犯罪中系从犯，建议法庭对其从轻处罚。被告人姚俊姣对公诉机关指控的事实和罪名均无异议，认罪认罚，希望对其从轻处罚。辩护人辩称本案不应定性为诈骗罪，各被告人没有恶意制造违约，没有隐匿还款证据，也没有进行非法催收，各被告人只是服从总公司安排，领取工资报酬。对各被害人也未隐瞒真相，告知了各被告人服务费的收取，且有录音录像，综上，被告人的行为不构成诈骗罪。被告人胡婉英对公诉机关指控的事实和罪名均无异议，认罪认罚，希望对其从轻处罚。辩护人辩称，被告人胡婉英犯罪情节轻微，犯罪数额不大，到案后认罪态度较好，建议法庭对其从轻处罚。被告人程丽平对公诉机关指控的事实和罪名均无异议，认罪认罚，希望对其从轻处罚。辩护人辩称，被告人程丽平主观恶性不大，犯罪情节轻微，到案后认罪认罚，建议法庭对其从轻处罚。被告人张建对公诉机关指控的事实和罪名均无异议，认罪认罚，希望对其从轻处罚。辩护人辩称，被告人张建主观恶性不大，犯罪情节轻微，到案后认罪认罚，建议法庭对其从轻处罚。被告人王印对公诉机关指控的事实和罪名均无异议，认罪认罚，希望对其从轻处罚。辩护人辩称，被告人王印系初犯、偶犯，到案后认罪态度较好，建议法庭对其从轻处罚。被告人査丁玉对公诉机关指控的事实和罪名均无异议，认罪认罚，希望对其从轻处罚。辩护人辩称，本案应为合同诈骗罪，被告人查丁玉犯罪数额较小，到案后认罪认罚，建议法庭对其从轻处罚。经审理查明：2012年北京恒昌惠诚信息咨询有限公司在北京成立,经营范围为信息咨询、商务咨询、投资咨询、企业管理咨询。2017年3月1日,该公司在南阳设立分公司,注册地址,注册地址南阳市工业北路**商务楼****v>2018年5月,北京恒昌惠诚信息咨询有限公司聘用被告人郭强为南阳分公司经理,负责南阳分公司全面工作;副经理为被告人李晓鹏,负责客服部门所有事项。该公司以“信用贷”为名向社会不特定人员开展贷款业务。南阳分公司主要分为客服和业务部门:被告人胡婉英、姚俊娇等人为客服人员;业务部二组负责人姚天雷(另案处理),成员包括被告人王印、张建、杨红玉、程丽平等人,五组负责人被告人熊新,成员包括被告人查丁玉、姚珂等人。北京恒昌公司南阳分公司制定考勤制度,统一办公,利用老人带新人的方法对新成员进行培训。业务部门客户经理首先通过微信朋友圈、发放名片、登门拜访、同行介绍等方式对外宣传“无抵押、无担保、利息低、无手续费”的噱头,诱使客户到北京恒昌惠诚信息咨询有限公司南阳分公司办理“信用贷”贷款。客户在客户经理要求下下载“恒易贷”APP进行注册认证,人脸识别认证,读取通讯录授权(客户不授权不能认证成功,无法贷款)后完成贷款“进件”。客户经理将客户材料递交客服人员后,由客服人员进行核实后向北京恒昌惠诚信息咨询有限公司上传客户资料,由风控部门进行审批后下发。南阳分公司客服人员收到总公司下发的客户贷款审批额度后,客户经理通知客户到南阳分公司进行面签,客户经理将客户领至客服人员处,由客服人员单独对客户在“恒易融”或“恒慧融”平台上签订借款协议等电子文书,且对客户快速阅读协议的场景进行录音录像;在签订借款协议同时或签订协议之后,客服人员才对客户讲明在该公司贷款需要缴纳服务费用,客户往往因急需用钱或向客户经理提出疑问时,客户经理以公司规定为由或客户在其他公司不能贷出款项为由答复客户;在客户签订借款协议后,客服人员将借款协议等材料上传至总公司,总公司随后通过“恒易融”或“恒慧融”平台向客户在该平台专管账户上打入借款,后客服人员或客户经理联系客户索要客户手机上收到的验证码后将客户在该专管账户上的部分借款作为服务费划扣,剩下借款提现至客户银行卡作为客户借款金额;客户收到借款后,客户经理或客服会告知客户还款日前应当提前还款,并在还款日前向客户索要还款金额充值到客户名下“恒易融”、“恒慧融”平台上进行还款。目前,南阳分公司部分客户出现逾期情况,分公司通过电话催收、上门提醒及搬走客户物品抵债等方式催收还款，该公司把借款作为载体,通过套路设计多重收费、虚增借款本息、设定不平等单方违约条款,上述环环相扣套路行为的完成,形成了出借人近似完美的举证能力,其目的就是假借形式上的合法,以此实际获取非法利益。前期由客户经理以“无抵押、无担保、利息低、无手续费”的虚假宣传为诱饵,吸引客户产生错误认识,后期放款过程中向客户隐瞒客户能够自行通过“恒易融”或“恒慧融”平台充值提现的真相,索要客户收到的验证码,通过南阳分公司客户经理或客服人员代替被害人操作平台,使客户被迫支付服务费用。且不支付服务费用不能提现得到贷款。该公司利用处于资金出借人平台的优势地位,迫使借款人在急于寻求资金的前提下,接受不平等的借款协议,通过收取服务费等手段虚增贷款金额,导致客户实际到账金额远低于合同列明的借款额,客户误以为自己实际到账金额即为实际合同数额,但还款计划表上列明的还款金额却是以合同借款额为基数,客户每月还款均按照虚高的借款本金及利息进行偿还。北京恒昌公司南阳分公司利用客户急于用钱的心理,故意隐瞒部分事实真相,虚增债务,在与客户签订合同时恶意垒高还款数额,为后续的催收完成了法律要件,使被害人在签订、履行所谓合同的过程中实际支付的费用和需要还款的金额与其宣传的内容严重相悖;其在违规违法赚取高额利润的主观动机支配下,利用被害人不谙其道的认知,使用刻意掩盖债权债务真相的高利放贷手段,背离被害人的真实意愿,诱使被害人在不明就里的情况下签订、履行所谓的合同,给人以符合双方真实意思表示的外在假象,这与基于平等的民事意思自治签订的借款合同具有本质的区别,无论其行为如何表现,都违背民事契约的公平、自愿核心,本质上违法，符合“套路贷”犯罪的行为特征。上述11名被告人的具体涉案情况如下：1、被告人郭强自2018年5月至2019年6月担任北京恒昌公司南阳分公司经理,对其任职期间该公司发展的客户被诈骗的金额全部承担责任,现查明客户被害人赵某1、周某1、鄢某、李某2、张某2、李某3、候某、兰某、吴某、李某4、李某5、陈某、张某3、李某6、王某1、李某7同徐某、王某2、王某3、宋某、赵某2、叶某、王某4、韩占有、楚芳芳、董某1、祝某、樊某1、张某4、董某2,共计30人,签订合同借款总额为2779206.12元,被收取平台服务费796977.12元。诈骗金额为796977.12元。2、被告人李晓鹏自2019年3月起担任北京恒昌公司南阳分公司副经理,对其任期间该公司发展的客户被诈骗的金额全部承担责任,现查明客户被害人王某5、宋某、赵某2、叶某、王某4、韩占有、楚芳芳、董某1、祝某、樊某1共计10人,签订合同借款总额为787411.14元,被收取平台服务费203271.14元。诈骗金额为203271.14元。3、被告人熊新自2017年11月担任北京恒昌公司南阳分公司业务五组组长以来,对其本人及组员发展的客户发展的客户被诈骗的金额全部承担责任,现查明被害人闫某1、陈某、李某5,共计3人,签订合同借款总额为350658.66元,被收取平台服务费112341.66元。诈骗金额为112341.66。4、被告人姚柯自2017年8月25日起任客户经理,期间共发展客户闫某1、陈某2人,签订合同借款总额为283986.34元,被收取平台服务费92619.34元。诈骗金额为92619.34元。5、被告人杨红玉自2018年12月10日起任客户经理,期间共发展客户王某1、董某1、樊某13人,签订合同借款总额为234499.54元,被收取平台服务费64326.54元。诈骗金额为64326.54元。6、被告人姚俊娇自2018年8月底起任客服,期间共签约客户李某4、董某12人,签订合同借款总额为179953.37元,被收取平台服务费53053.34元。诈骗金额为53053.34。7、被告人程丽平自2018年7月13日起任客户经理期间共发展客户张某3、叶某2人,签订合同借款总额为167825.05元,被收取平台服务费47986.05元。诈骗金额为47986.05元。8、被告人张建自2018年713日起任客户经理,期间共发展客户韩占有、楚芳芳2人,签订合同借款总额为122791.23元,被收取平台服务费37177.23元。诈骗金额为37177.23元。9、被告人胡婉英自2019年4月15日起任客服,期间共签约客户楚芳芳、樊某12人,签订合同借款总额为127790.12元,被收取平台服务费37151.12元。诈骗金额为37151.12元。10、被告人王印自2018年8月15日起任客户经理,期间发展客户赵某21人,签订合同借款总额为99800.40元,被收取平台服务费29301.4元。诈骗金额为29301.4元。11、被告人查丁玉自2018年8月15日起任客户经理,期间发展客户李某51人,签订合同借款总额为66672.32元,被收取平台服务费19722.32元。诈骗金额为19722.32。上述事实，有下列证据予以证实：1、书证（1）户籍信息(2)前科情况证明(3)抓获经过(4)银行明细周某2银行明细陈某银行明细兰某银行明细常某银行明细赵某1银行明细徐某银行明细李桂清银行明细吴某银行明细李某5银行明细张灵泉银行明细王**银行明细鄢某银行明细何庚旭银行明细祝某银行明细赵某2银行明细樊某1银行明细李某7同银行明细闫某2银行明细李某2银行明细陈某银行明细谢立敏银行明细何明均银行明细张超银行明细范学峰银行明细候某银行明细董某2银行明细张丛丛银行明细王**银行明细鄢某银行明细殷明雷银行明细李某5银行明细何庚旭银行明细祝某银行明细张增强银行明细曾庆川银行明细王某1银行明细张某3银行明细张某2银行明细叶某银行明细李某3银行明细卢浩银行明细李某4银行明细刘冬梅银行明细房肖红银行明细周某1银行明细仵书阳银行明细王某2银行明细韩占有银行明细王某4银行明细董某1银行明细李某6银行明细张志松银行明细王某5银行明细路德仓银行明细谢令银行明细张加峰银行明细潘中阁银行明细(5)、聊条记录胡婉英聊条记录常某聊天记录李乐平聊天记录张灵泉聊天记录范学峰聊天记录候某聊天记录李东方聊天记录曾庆川聊天记录叶某聊天记录周某1聊天记录李某6聊天记录(6)调取证据通知书北京农商银行总行营业部北京恒昌惠城信息咨询有限公司(7)情况说明北京恒昌惠城信息咨询有限公司南阳分公司情况说明(8)借款协议56名被害人的借款协议2、证人证言(1)证人才娟证言：我是恒盛致远(北京)投资管理有限公司技术中心产品总监。我负责“恒慧融”平台的APP和PC的研发和维护工作。2016年6月份,我们按照公司的要求组成团队完成研发后上线运营的。这个平台用于将借款人的信息展示在平台上,出借人看到借款人的信息后有意愿进行出借。恒昌惠诚公司,恒昌德盛公司(风控)、恒昌汇财(推介出借人)隶属于恒盛致远公司。恒昌惠诚向“恒慧融”平台推荐借款人,引导指导用户介绍系统操作流程,惠诚讲解合同条款,介绍产品信息,维护客户。最终引导客户在线上签订借款协议。一种是借款人自行注册,还有一种是通过惠诚。是在平台上确认合同条款,签订电子合同。签订合同时没有出借人信息，因为这个时候还没有进行系统匹配出借人,只有借款人签订合同后,系统匹配出借人后,有可能会匹配多个出借人,协议上才会有出借人的信息。我们采用等额本息的方式,信审通过后会给他一个可贷金额,还会给他一个还款计划书,系统内部的计算逻辑是由利通公司财务产品中心确定的，算法逻辑给我们,我们再转化为编码输入平台,平台按照这套逻辑根据不同的借款产品计算的。我们不清楚,都是财务产品中心给我的计算逻辑,系统设置年化率不超过36%。借款人和出借人可以在“恒慧融”APP和PC上查看相关协议。现在都是电子合同,都是有同样的法律效力的。借款咨询与服务协议上面有明确的规定。有两种收益方式,他会得到每个月收到利息直到最后一个月把所有本金给他。另外一种是到期一次性拿到本金和收益。账单日前平台给借款人发送短信,借款人可以将钱充值到平台上。还有一种是签约支付,有借款人签订签约支付协议,每月自动扣款到平台账户上,平台会将借款人的钱从借款账户转到出借人账户上。我们一直跟宝付支付通联、快钱、连连、丰付公司有三方支付协议。借款协议合同金扣除服务费剩下的才是借款人收到的金额(2)证人李某1证言：我现在是北京恒昌利通投资管理有限公司贷后资产管理中心副总经理。我负责公司“恒易融”平台账户的贷后管理工作。公司什么时候成立的我不清楚,注册地址位于北京市顺义区李桥镇通顺路**,注册法人是宋伟,实际老板秦洪涛,注册资本5000万元,公司经营范围主要是投资管理等业务。“恒易融”平台是一个撮合出借人与借款人之间的信贷业务平台,有借款人的需求后,出借人看到有债权关系后会将选择性投标最终促使借款人和出借人达成贷款。我们与北京恒昌惠诚公司有合作关系，北京恒昌惠诚公司是负责前端的公司,寻找有贷款意向的借款人,借款人在我们“恒易融”平台上做申请,由反欺诈等风控部门进行审核,审核完成后看借款人有没有通过,如果通过后公司做成一个标的会在平台上发标,有出借人会选择投标。出借人会将自己的钱转入存管银行,再由存管银行将资金转入借款人在存管银行的账户内。借款人和出借人通过平台在存管银行都开有存管账户,放款、提现都需要通过存管专户进行交易。借款人与出借人在平台上签订有借款合同,具体合同标题叫什么我不清楚。现在都是电子合同,没有纸质合同。双方的签字都是通过电子签名的方式签字的。具体怎么签订合同的我不清楚,因为我没有去前端工作过,前端也就是惠诚公司。每次出借人应标后会将借款人贷款的金额一次性转入自己的专管银行账户内,再由存款银行将出借人专管银行账户内的钱一次性转入借款人专管银行账户内,借款入再将自己专管银行内的钱提现到银行卡内进行用。会向借款人收取平台服务费,具体在哪个阶段收取我不清楚。借款人亲自操作的,他自己有自己的账号密码，借款人每月还款日之前自己将还款转入平台内个人存管账户,这个还款最终到出借人的专户了。账单日次月1号,我们总部看到后会发短信进行催款,还会进行网络仲裁及诉讼的方式催借款人还款。(3)证人武某证言：我现在是北京恒昌利通投资管理有限公司技术中心技术总经理。我负责“恒易融”平台的APP和PC的研发和维护工作。2014年11月份,我们按照利通公司的要求组成团队完成研发后上线运营的。这个平台用于将借款人的信息展示在平台上,将出借人和借款人进行撮合的信息中介平台。“恒易融”平台是由恒昌利通公司运行的,另外恒昌利通公司与恒昌惠诚有合作关系。惠诚将借款人的信息引进到“恒易融”平台,由利通公司的风控中心进行信审,再发到平台上展示出来,由出借人进行选择查看借款人的相关信息后决定出借,出借人和借款人都要签订借款协议,出借人与利通公司签订出借与信息咨询服务协议,借款人与利通公司签订借款与信息咨询服务协议。签完协议之前,双方都在北京农商银行网上开设的存管账户。等到签完协议之后,出借人将钱存入自己的存管账户,点击出借按钮,我们根据双方的借款协议将出借人的钱转入借款人的专管账户内,再由借款人提现到自己的银行卡内。双方是在平台上签订电子合同。签订合同时没有出借人信息，因为这个时候还没有进行系统匹配出借人,只有借款人签订合同后,系统再进行借款人与出借人之间的借款往来。我们采用等额本息的方式信审通过后会给他一个可贷金额,还会给他一个还款计划书,系统内部的计算逻辑是匹配出借人由利通公司财务产品中心确定的算法逻辑给我们,我们再转化为编码输入平台,平台按照这套逻辑根据不同的借款产品计算的。我们不清楚,都是财务产品中心给我的计算逻辑,年化率不超过36%。“恒易贷”APP是一个“恒易融”平台的前端产品,负责将借款人的信息材料进件到“恒易融”平台上。借款人和出借人可以在“恒易融”APP最后一个月把所有本金给他。另外一种是本息都是最后一个月给他。也是根据逻辑计算出来的。每个月平台给借款人发送短信,提醒借款人将钱充值到平台上。还有一种是签约支付,有借款人签订支付协议,每月自动扣款到平台账户上,平台会将借款人的钱从借款账户转到出借人账户上。我们一直跟汇付天下有限公司有三方支付协议。(4)被告人张然证言：我现在是北京恒昌利通投资管理有限公司合规中心副总裁。按照监管相关规定推动合规落地工作,通俗点说就是负责我们公司配合国家监管法规的一些实施。我是2014年进入恒昌利通公司的。公司是2011年成立的,主要做互联网金融中介服务,主要针对个人对个人推介及后期的相关一些服务,法人代表是宋伟,实际控制人是秦洪涛,注册地址是顺义区。,注册地址是顺义区属公司。我们与北京恒昌惠诚信息咨询有限公司,北京网众共创科技有限公司,北京恒昌汇财投资管理有限公司有合作关系。恒昌惠诚公司主要是向我们提供推介有借款需求客户,给他们做一些相应的咨询服务,筛查客户,还款提醒,他们把推介客户资料给我们后,我们会做一个风控评级,按照借款人的材料核定借款人的借款数额和还款期数,再将审批结果推送到“恒易融”平台,惠诚公司会与借款人确认借款金额等事项,协助客户进行借款合同的签订。随后出借人就可以通过“恒易融”平台认可借款人后通过存管银行专户借款给借款人。北京网众共创科技有限公司是给我们“恒易融平台提供技术服务,包括系统的搭建,更新,维护。北京恒昌汇财投资管理有限公司是“恒易融”平台的品牌宣传,通过APP推广方式寻找出借人,使出借人对恒易融有更多的了解,将自己的钱放入恒易融平台进行投资。另外我们这四个公司都属于我们恒昌下面的分公司,实际控制人都是秦洪涛。按照我们对借款人的相关服务,我们恒昌利通公司需要向借款人收取服务费用,但是监管有相关的要求不允许恒昌惠诚这种第三方公司向借款人收取服务费,随后我们就按照恒昌惠诚,网众共创公司等的贡献程度进行比例分配服务费。我们恒易融平台上面挂有相关收费标准的公示,客户在借款的同时我们要求惠诚公司必须做好告知业务,并要求借款人签订相关服务费的收取确认函。我们对借款人有一个风控评级的,会对客户借款金额及还款期限风险等级,借款产品排列组合确定收费标准。如果客户提前还款会对借款人退还相关服务费用。这些都在服务协议内有约定的。出借人同意向借款人的借款后,出借人的钱通过存管帐户打入借款人名下的存管帐户下,我们按照协议规定将借款人名下存管帐户内的借款扣除服务费用。借款人知情,因为他们签订了委托划扣服务费授权书(电子档)。借款人允许我们利通公司扣款。在服务协议内有相关约定,按照后期我们没有继续给借款人提供服务,按照相关比例进行退费,具体比例我记不清楚,全都是恒易融平台内计算的。都是出借人通过恒易融平台出借给借款人，我们公司不允许转贷,目前没有转贷情况。恒昌惠诚和恒昌汇财公司都是咨询公司,不需要金融许可证,监管部门认为我们这种借贷公司都属于中介服务。我们有相关的话术标准要求,一些行为准则,产品大纲。我们要求恒昌惠诚向借款人说我们是“信用借款”,以借款人的还款能力及信用程度进行风险评估。我们要求惠诚公司向借款人说明在借款人收到借款前是不收取何费用的。当借款人通过利通公司的审核通过后,我们要求惠诚公司告知借款人获得多少借款和多少服务费,还款时间等信息。客户同意后才能去签订借款协议。我们要求是在签订合同前告知的。当时签订借款协议的时候借款协议不会显示出借人的信息,借款人签订了借款协议后会将借款人的信息放在恒易融平台上进行公示冉由出借人选择和确定是否向这个借款人出借。出借人选择我们恒易融平台时他会注册登陆,办理他自己银行专户,他自己操作选择借款人信息后,再确定是否出借。利息多少我不清楚,我们一直是按照综合费率计算,年化在20%到30%之间。另外,利息都是给出借人的,我们只收取服务费。我们利通公司不允许扣掉第一个月还款。我们公司内部有减免申请规定,比如借款人出什么事情或得大病了，我们有相应的减免。在客户每月还款日前几天会发短信或者惠诚公司给客户打电话,逾期到次月1号我们平台会看到逾期客户,我们恒易融平台进行电话催收。如果客户逾期超过六个月之后,我们会将客户的相关信息发给我们合作的催收外包公司,我们随后向你们提供相关信息。会管理惠诚南阳分公司的人事，如果普通员工的话,会有南阳分公司直接招聘,报到我们公司。如果经理和副经理任命是由洛阳分中心推介到我们总公司,我们总公司进行确认就可以了。合同金额是我们风控评估后决定给借款人的借款金额,缴费后金额就是出借人借款到借款人的银行专管帐户后,我们将借款人存管帐户内收到出借人借款中扣除服务费的剩余金额。(5)证人张某1证言：我现在是北京恒昌惠诚信息咨询有限公司运营经理,实际老板秦洪涛,注册资本5000万元,公司经营范围主要是信息咨询、商务咨询等业务。我们全国有大概220家左右分公司。南阳分公司属于我们总公司的下属分公司,南阳分公司的支出(包括办公耗材和人员工资、业绩)都是由总公司发放的,人事也是由总部管理。我们是信息服务平台,主要是面对正当资金需求的客户,给他推荐一个借款资金服务平台,促使客户能够得到贷款。我们惠诚总公司不具体拓展业务。我们下面各个分公司的客户经理(业务员)通过我们内部普惠帮APP(宣传平台的资料)转发到微信朋友圈发展客户。客户经理会先期向需要贷款的客户宣传综合费率区间,如果客户有意向到我们分公司,客户经理会根据客户的具体情况分为精英贷、工薪贷、社金贷、助业贷、保单贷等服务模式要求客户提供详细资料,并要求客户下载安装:“恒易贷”APP注册认证,验证客户身份信息(身份证认证、人脸认证、征信认证),授权获取客户通讯录(客户不允许读取通讯录就不能进行认证),在信息采集系统录入借款信息。接着,客户经理会登录自己在公司的信息采集系统审核、提交,再由客服进行核实,如果确实没有问题,就将客户的资料提交到平台的信审部门进行审批。信审部门根据客户的具体情况进行人工审核后再将客户的审批贷款金额和分期时间展示系统中,分公司客服人员与客户进行邀约，客户收到邀约后回来公司与客户经理见面后,客户经理再将客户领至客服处进行签订合同。在签订借款合同的同时,客户经理不在现场,并且整个签约过程全程同步录音录像,客服人员会对客户确认贷款事项,费率、月还金额、时间等情况,逾期风险提醒等,客户确认所有事项后,在“多乐融”、“恒易融”、“恒慧融”平台注册,在平台进行签约。关于服务费,签约前客服人员会进行讲解,签约成功后,服务费的支付方式有两种,一种是客户可以使用平台收到的贷款去交纳,另一种是客户将服务费充值至平台,才能将贷款提现到自己的银行卡内。后期,客服人员按照每个客户的还款日提前几天时间给客户打电话提醒客户还款,客户可以在平台充值还款,也可将自己还款的钱提前放在还款卡上方便划扣。按照服务大纲要求包括银行卡、身份证、半年工资流水、征信、通话详单、保单、营业执照、社保公积金缴费记录、经营场所证明等材料,这些资料可以看能够走什么产品,再帮客户选择做什么产品。平台的利息和服务费都是每个产品一个固定参数,我们也说不出来,我们随后会提供给你们一个服务大纲。我们公司要求客户经理宣传的时候给客户讲明服务费和利息情况,但是客户经理具体是否向客户讲明我不清楚。客户经理清楚费率区间,审批通过前知道大概情况(我们有服务大纲,大纲上有服务费用和利息的区间数字),只能是信审审批通过后,他才知道具体的服务费和利息数字。我们业务流程的话,审批之后有客服人员在签订合同时向客户讲明收费项目。客服属于风险防控的一个环节,客服人员职责包括跟客户讲解合同。按照业务要求,客服人员指导客户签约时,要进行费率讲解,包含服务费，肯定是签合同之前告知的。“恒易贷”APP属于一个认证资料数据收集,也就是我们公司用来进件的,进件的意思就是我们公司开展业务的第一步骤,只有进件才能进入到平台信审和后续服务。“恒易融”是北京恒昌利通投资管理有限公司开发、运营的,“恒慧融”是恒盛致远(北京)金融信息服务有限公司开发、运营的。这三家公司都是独立运营,惠诚与另外两家平台是合作关，系根据两个平台的准入政策,如果通过件可以在“恒易融”平台促成放款,分公司客服人员提醒客户在“恒易融”平台上签约,后期向客户放款。“恒慧融”也是同样的模式，2017年下半年开始运营的。客户需要合同的,我们会给他们提供,同时我们会告知可以去平台查看合同。2017年开始用这两个平台时才开始慢慢用电子合同,之前“恒慧融”有少量的纸质合同。借款客户签订合同时,出借人一栏是空白的,只有匹配成功出借人后,这个时候合同才算比较完整的,才能放款。客户在合同的末尾用鼠标点击确定。出借人匹配成功后,借款合同会显示出借人信息,客户可以在平台查询。电子合同都在系统内,我们会向你们提供电子合同电子档。我们能够保证客户签订合同上的金额与他在“恒易融”、“恒慧融”平台上收到的钱一致。但是客户提现到自己银行卡账户上之前,需要交纳服务费,不缴纳服务费就不能提现到自己银行卡上。平台收取的服务费,与客户提前约定好,体现在合同里面的。这个收费也是根据贷款合同金额乘以一个月服务费率,公司有大纲。可以分为12期、24期、36期。这个期数以客户需求为主,我们系匹配。都是总公司的系统根据大纲进行分析计算的,计算成功后再下发到分公司,系统也会出具还款计划书。出借人是自然人,这些出借人的钱怎么到我们平台上我不清楚,这个属于平台方知道。这一块我们不清楚。我们公司要求客户每个月自行操作将自己每个月还款充值到自己“恒慧融”“恒易融”平台上就可以。服务费都是第一次就收取了,每月还款不包括服务费。客户在平台注册后,有账号密码登陆,客户自己操作还款。但是实际情况我不清楚。如果一个月内,会有分公司客服、客户经理协助联系提醒客户还款。超过一个月会有平台贷后部门进行处理,具体怎么处理的我不清楚。他贷款到账后,首先交纳服务费,但是提前还清的话需要退还服务费，这个也是按比例退还的,具体按多少比例我不清楚,也是系统计算的。存放在我们公司的视频系统内。客户经理的包括底薪和提成(提佣),底薪也分级别的,提成也有计算公式的,具体多少我不清楚。客服包括底薪和绩效,具体多少我也不清楚。他们分公司的工资都是总公司发放的。(6)证人黄某证言：我现在是恒盛致远(北京)金融信息服务有限公司贷后资产管理中心副总经理。我负责公司“恒慧融”平台账户的贷后管理工作。公司是2015年左右成立的,公司经营范围主要是平台投资管理等业务。“恒慧融”平台是一个撮合出借人与借款人之间的债权关系的业务平台,有借款人的需求后,出借人看到有债权关系后会选择性投标,最终促使借款人和出借人达成贷款。北京恒昌惠诚公司是向我们平台提供借款人,我们通过APP、电脑网页寻找出借人,然后恒昌惠诚公司帮助借款人在我们“恒慧融”平台上吸引出借人注意,出借人愿意的情况下可以在“恒慧融”平台上达成借款协议。出借人将自己的钱放入自己的“恒慧融”平台专户,借款协议达成后平台会将出借人的钱转入借款人的平台银行账户内,随后借款人可以将平台银行账户内的贷款提现到自己银行卡内。借款人和出借人通过平台在存管银行都开有存管账户,放款、提现都需要通过存管账户进行交易。有电子合同，他们双方在APP上都能够看到，双方的签字都是通过电子签名的方式签字的。都是在手机APP或者电脑上签订的。每次出借人应标后会将借款人贷款的金额一次性转入自己的专管银行账户，再由存款银行将出借人专管银行账户内的钱一次性转入借款人专管银行账户内,借款人再将自己专管银行内的钱提现到银行卡内进行使用。这要看具体合同怎么签订的，合同有服务费就得交。账单日次月1号,我们总部看到后会发短信进行催款,电话催款,3个月之后进行网络仲裁及诉讼的方式。3、被害人陈述(1)被害人周某2陈述：我是2017年5月份左右在南阳恒昌贷的款。因为我当时想买车,就在这家公司贷的款。当时那段时间很多家小贷公司给我打电话,问我需不需要贷款,这其中就包括恒昌公司,我就选了这家公司贷款。在南阳市工业路家电大世界的14楼，客户经理是一个叫张建的男的。我当时贷了8万元，分36期还完,每期需要还3727元，算下来要还13万多元。当时我按照对方给我地址,也就是南阳市家电大世界14楼,到了恒昌公司。当时接待我们的就是张建,他让我提供了我的身份证复印件和我的工资流水,又让我签了一个还款合同,还让我提供了还款的工商银行卡卡号,签完合同有两个小时,对方的8万元就打到我的卡上了,就这些。对方让我把这张卡绑定在“恒易融”平台上,每个月我还钱也还在这张卡上。还款就存到我这张工行卡上,然后平台每个月都扣。快到还款日时,对方不断的用公司固定电话给我联系,催我还款。这种固定电话好像是网络电话,我只能接听,回拨不过去。逾期有过几次,还款晚了几天。恒昌的客服不断的给我打电话催我还款,语气十分不客气,要求我快点儿还款,要不然就把我违约的事情制成大字报贴在我们村里面,让周围的人都知道我是个不守信用的人,还有张建也打电话催我还款。我当时急着用钱,没有仔细看合同内容。利息太高了,后来我想提前把款给一次性还给恒昌,张建说提前还的话要付违约金,我一算提前还款加上违约金,和按36期还完没什么差别,就没有提前还。但是当时签合同时,他们只说能提前还,没有说违约金的事情。我已经还了26期了，一共还了97000元左右。还有就是这个月南阳恒昌公司和张建没有催我还款,但有一个北京的号码010-513××××2,自称是恒昌公司,催着我还钱(2)被害人陈某陈述：我是2018年11月份前后去南阳恒昌公司贷的款,我不知道他们北京总公司的全名,就知道是南阳恒昌公司。带我办贷款的业务员叫姚珂,我介绍说他们公司做的是信用贷,无抵押、无担保,快速放款,根据个人信用情况利息是不一样的,给我承诺说利息很低。我贷款120000元,还款计划书显示贷款总额度忘记是多少了。每个月还款6285元,分三年共36期还款,一个月为一期。今天我计算了一下,36期加起来还款共计226260元。姚珂先给我介绍贷款,无担保、无抵押,快速放款,给我承诺说利息很低,姚柯让我将身份证、银行流水、公司营业执照、车辆所有权证、电话通信录提供给她。姚柯提交给北京总部,过了几天姚柯就给我联系说贷款申请批下来了,让我去公司签合同。姚柯给我说公司批了你的贷款,你签了合同,签完贷款就打到你账户上,我就签合同了,姚柯给我介绍了一个女性客服让她负责给我签合同,是电子合同,我没有细看,就直接签了。我按要求给她们提供了建设银行卡,签完合同后24小时,我贷款的钱直接打到我建设银行卡里。我的贷款类型是”信誉贷”,就是用银行流水、公司营业执照、车辆所有权证作为信用。业务员说这贷款的平台就是他们公司的。姚珂没有详细介绍说有什么费用,光说利息很低。我知道有但我没有问,我当时一心想拿到贷款,对其他方面也没在意。收多少按啥标准我不清楚,我只关心能不能放出款来。留我的身份证复印件、银行流水复印件、公司营业执照复印件、车辆所有权证复印件,业务员还把我的手机拿去让人把我的手机通讯录全部复制了。每月到期前三天姚珂就联系我让我还钱,我就把钱存到我的建设银行银行卡上,钱他们公司直接划扣的。我的建设银行卡号是62×××59。中间有个叫娇娇的客服也催过款,后来也通过微信转账支付贷款,我给姚柯、娇娇都转过账。恒昌公司直接转到我的建设银行卡上的,对方的账户是恒昌众鼎融资租赁有限公司。快到还款日的前三天,姚柯用他们公司固定电话,有时候也用微信联系催我还款有时是客服娇娇催的款。我逾期过1次。业务员姚珂不停给我打电话,姚柯给我说逾期要交很高的滞纳金,还会列入征信黑名单,不还款你提供的亲友电话,公司都要打电话找你,还定位你车在哪里,公司还会派人到家里去催收。后来我就交了逾期的贷款。另外客服娇娇也催我还逾期的款,说的内容和姚珂说的话差不多。我还了8期了，每期还6285元,我已经还了50280元。当时姚柯给我介绍的都不清楚,我只听见她说无担保、无抵押、利息很低。当时我只想着能借到款就行,别的也没有多想。(3)被害人兰某陈述：我是2018年8月份去南阳恒昌贷的款,但是我看还款有的是还给恒昌众鼎融资租赁有限公司。带我办贷款的业务员叫张鹏，说他们公司做的都是信用贷,无抵押、无担保,给我许诺的利息是月息1分七八。我当时给他们说的是想贷款四五万元,最终给我批的贷款额度是48000元,分24期还款，但是他们算的我还款总额是76000多元。业务员张鹏让我下载个手机APP“恒易贷”填写信息个人申请贷款,要他们公司总部信审,然后有工作人员回访电话确认信息。之后我到他们公司面签,面签是通过他们公司网站签一个网上的合同,由客服陪同我们面签,并要求我提供建设银行卡,之后我贷款的钱就直接打到我建行卡里了。叫“车主融”,就是以车作为信用贷款,不是抵押。利息,手续费和平台服务费，我也没有算,南阳恒昌说都在我还款额里面算着。留的我身份证复印件、房本复印件、行车证照片,房屋租赁合同,留了我通讯录几十个电话等信息。我出的银行流水上面显示对方交易地点平安银行厦门分行。快到还款日的前几天,南阳恒昌客服用固定电话,天天给我打电话催我往建行卡上存钱。我的还款日是每月25日,2019年1月份我逾期了两天。2019年1月25日南阳恒昌业务员张鹏给我打电话催我还款,不然的话就上门找我,并给我留的电话挨个打电话。我逾期的第二天就是2019年1月26日，张鹏来找我之前,他先给我留的电话都打电话,让我亲属朋友通知我还款。26日下午张鹏和两个女孩到镇平我家里找我,让我还钱,说逾期每天都会收逾期费,还威胁说如果还不还钱,镇平黑社会他都认识。后来27日我就把钱存上,他们公司划扣了,多收了100多元。我还了6期之后,第一期是3124.47元,以后每期3172.38元。剩下的我提前还完了。剩下提前又还了45149元。我实际一共还了67135元,但是实际只用了6个月。(4)被害人常某陈述：2017年4月份我在南阳市卧龙区工业路家电大世界楼上南阳恒昌公司贷的款。2017年4月份,当时保险公司上班听别人说家电大世界可以贷款就去了,到了家电大世界14层的恒昌贷款公司,业务员名字记不清楚，是个女的,说恒昌公司能贷款,问我贷不贷,我说贷款。后来这个业务员给我领到恒昌公司,当时的业务员看看我拿的材料(身份证、银行卡、人寿保险单)说能够贷七八万元钱,接着他领我到公司客服那里扫描上传系统,办完后让我回家等通知。过了有两天左右,钱就打到我的中国工商银行卡上,当时我的贷款审核通过了,批了7万元贷款。业务员带着我找客服签约,客服将我签约过程录像。签完之后第二天我的工商银行卡（卡号62×××74）收到70000元,之后我每月还款3793.33元。我一共贷款74000元。分36期还完。每月25号还3793.33元,第一个月因提前还款,还3750.83元。我目前还了27期,一共还了102419.91元，共计还款136559.88元。我也不知道为什么扣款,我当时也没有问业务员。身份证、银行卡、人寿保险单。我拿着手续到业务员那里,业务员将材料交给客服,客服将我拿的材料扫描上传他们系统,等待上级公司审批。审批结束后,他们通知我去公司面签,他们给我一部手机或平板,上面有电子贷款合同,我直接签我名字,具体贷款合同上面数额是多少我不清楚,这个过程全部录音录像。他说是月息两分七,但是我没有细算。当时说手续费是百分三,服务费是760元。有逾期过,当时就给我打电话还给我朋友打电话催款。有个女业务员说可以提前还款但是还要收取36期的服务费用每期的服务费是760元，后来我和业务员吵架了,后来又有个业务员给我解释说如果要提前还款过几个月费用低现在还款服务费髙,然后就没有提前还款。后来还有一个叫胡武的人催我还款。因为当时没有算清楚,想着服务费会越来越低但是服务费没有改变服务费用还是74000的利息,服务费还是每月760元,我就想着提前给款还了。有当时是通过电话告知如果不还还要上门找事。(5)被害人赵某2陈述：我是今年3月份在南阳恒昌贷的款,应该是在微信朋友圈了解到这个公司的。我就知道他们公司叫恒昌,不知道全名,他们公司在家电大世界14楼。给我办贷款的业务员姓王,我不知道叫啥名,我有他微信×××,昵称“AAA银行贷款公积金提取”他说无抵押、无担保,利息我忘记他说多少了,说是别的不收取任何费用。给我做的是保单贷,我留的有他们恒昌给我的还款计划表,上面的合同金额99800元,实际给我65770.53元，我忘记他说的是啥费用了。所有手续都是在他们恒昌姓王那个业务员指导我办的,没有第三方公司。分的24期,每月还款4688.64元,月息我也不会算。总共算下来连本带息我要还112068.19。我保险单复印件,身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件、那个姓王的业务员还到我店里和住处拍照,还提供我四五个联系人电话。我还款都是微信转账给那个姓王的业务员。我还了3期了,第一期说是放贷款时候直接扣除了,后两期我都转给那个业务员,上个月逾期两天还加收100多逾期费,一共给那个业务员微信转账了9504元。业务员说还款日是每月10日,但还款计划表上是7号,姓王那个业务员老是提前十来天就给我联系催我还款,基本上都是天天催我。上个月还不到还款日,业务员催我还款,我说钱不凑,我问他能不能缓几天,他说不行,我说我到期还不上。后来到6月10日下午两点多姓王那个业务员和他领导两个人一起到我家,俩人坐我屋里不走,说让我从别的贷款公司贷款还他们钱。我就配合他们,业务员拿我手机从网上申请网贷,没弄成。那个领导说让姓王的业务员带我到新华城市广场一个贷款公司,那个领导在我家里等着,在新华城市广场那个贷款公司也被拒了,我和那个业务员有回到家里,那时候都四五点了,我说我要带孩子去看病,我就锁上门走了,他俩还在我门口站着。当晚我也没回家去亲戚家了,晚上8点多姓王那个业务员和他领导又到我家,我老公王付营在家里,他俩在我家里赖着不走,我老公跟他们吵起来,一直到晚上12点多他们也不走,我老公报警了,警察过来他们才走。后来他们还是催我还款,到6月15日我把6月份的钱通过微信转给那个业务员了(6)被害人樊某2陈述：2019年6月份因为我资金周转困难,我一个朋友认识南阳恒昌一个叫杨红玉的业务员,就把杨红玉的微信号给我说了,我加了之后,杨红玉给我说了需要准备的东西,并且给我说没有服务费等相关任何费用,还叫我下载一个叫“恒易贷”的手机APP,下载后杨红玉教我注册了个账号,然后让我把“恒易贷”手机APP的账号密码发给她,并让我把我准备的相关资料也发给她,她登录我的账号帮我上传资料及办理贷款手续。到7月3日杨红玉在微信上给我说叫我到他们公司签合同,到了之后杨红玉把我身份证要走,然后把我领到她们公司签合同的房间,是另外一个叫胡婉英的女孩接待的我,胡姓女孩让我提供20个手机号码,并拿出来一沓纸让我签名摁手印,纸上具体写的什么我也没看,太多了,胡姓女孩指着让我在哪签名我就在哪签名,签完名又让我在电脑上看了个电子合同,看完之后我忘记这个电子合同有没有签名,最后给了我一个还款计划书,7月5日这个贷款就打到我卡上。我看还款计划书上一共贷款69156.29元,还款计划书上写的缴费后金额50000元,缴费分24期。实际收到46731元。我目前还没开始还,刚贷的款,还款计划书上写的每月需要还3245.75元,按照还款计划书上计算我一共需要还77898元。签合同的时候我问胡姓女孩为什么合同数额和缴费后数额不一样,胡姓女孩给我说中间19156.29元的差价是服务费,交完之后钱才能打到我卡上;到7月3日钱打到我卡上的时候只有46731元杨红玉给我说她们公司规定就是第一个月还款直接扣掉,扣掉之后只有46731元。开始杨红玉给我说没有服务费这些费用,签合同时候胡姓女子给我说有服务费这些费用。杨红玉给我说的利息一分六、一分七,但是我现在看还款计划书上需要还77898元,利息远高于一分六、一分七。就给了我一份还款计划书,别的任何材料都没有给我。7月5日贷款打到我卡上,打到我卡上的时候杨红玉给我打电话问我要验证码。杨红玉在微信上要我的身份证正反照片、银行流水,单位情况、个人家庭情况、信用卡卡号及密码、网上银行卡号及密码、住房公积金账户及密码、中国移动网上营业厅的查询密码、结婚证照片等,杨红玉让我下载“恒易贷”APP注册认证后让我把账号密码给她。杨红玉帮我弄的资料,7月3日杨红玉让我到她们公司签合同,签完后7月5日钱就打到我卡上。客服那个小妮说是自动从银行卡扣款,到目前还没还一期，就有人向我催款,这个月恒昌公司打电话催我还款,7月5日放款时他们已经把第一个月的还款扣走了,现在又问我要。(7)被害人李某7同陈述：我来说下我在南阳工业路的北京恒昌惠城信息咨询服务有限公司南阳分公司(以下简称南阳恒昌)贷款的事情。2018年年初,有人往我门口扔小名片。名片上写着无抵押贷款,我就按照名片上的电话(1856878311)打过去,是一个叫小刘的业务员接的电话,他给我说了他们公司的地址,我就过去了。在南阳市家电大世界的楼上,哪一层记不清。到了之后就是这个叫小刘的业务员接待的我,他给我介绍说他们公司贷款无抵押、利息低至一分七左右、无担保,并且查了我的个人征信及工资卡的银行流水,没有其他任何费用。合同上我写的122674.04元,实际到账122674.04元,但是他们公司客服有个小妮叫我取出来40000元现金再拿给她,叫小刘跟着我一起去取钱,等于我实际到账82674.04元。分36期还款,每期还款4074.22元。那个小妮说这40000元是他们公司的好处费和服务费,至于为什么拿现金那个小妮说是她们公司就是这样规定。提供我的个人征信及工资卡的银行流水、身份证复印件,好像就这几样。到公司后,小刘过来接待的我,小刘让我把手机解锁后,他给我下载了一个叫“恒易贷”的手机APP,然后他帮我注册和填写信息,然后小刘让我回家看他们公司能审批通过不,两天后小刘又给我打电话说我的审批通过了,批了12万左右,叫我到他们公司签合同,我到他们公司后小刘把我领到客服部,叫我在有个小妮那签合同那个小妮给我说我的批了122674.04元,但是得给他们公司40000元现金,这40000元是他们的好处费和服务费,然后叫我签合同,全部是电子合同,我也没仔细看,签合同的时候这个小妮叫我留了20个亲戚朋友的电话号码,签完合同后我收到个验证码给他小妮说了后钱就到账了。然后那个小妮让小刘跟着我到银行去取了40000元现金又交给他们。当时给客服部那个小妮一个验证码钱就打到我的建设银行卡上,我每月还款用的也是我的建设银行卡。每个月快到还款日的时候恒昌公司都给我打电话催。逾期过一次,多扣了我几百元。我已经还了6期,一共还了24445.32元。(8)被害人闫某2陈述：2017年10月份,我一个朋友在超市上班他给我说的南阳恒昌公司可以贷款,我也接到过陌生电话问我贷款不贷,当时没在意之后几天一直打电话说贷款的事,当时办理幼儿园也需要资金就贷了当时还让我准备了各种资料,按照给我打电话的业务员给我说的地址就去公司找他们。当时接待我的业务员叫程丽平,程丽平给我介绍说在恒昌公司贷款具体贷款多少她们说只有资料上传批多少是多少,当时想贷十五万最后批了八万元。在南阳市家电大世界的楼上,14楼，到了之后程丽平接待得我,程丽平给我介绍说他们公司无抵押、无担保、利率低、放款快,只需要开工资流水及开个工作证明就可以,而且没有其他费用,利息最多不超过1分5。在南阳恒昌公司我实际到手贷款60000,但是合同上签的我贷的款是78993元,分36期还款,每期还款3959.11元。签合同时程丽平给我说需要扣除一些金融服务费、手续费,但是每一项费用多少钱我不知道。什么合同都没有,就给我了一张还款计划书。到公司后,程丽平接待的我,并帮我把上面需要写的个人信息全部填写完,然后我把我的工资流水、工作证明、身份证、结婚证复印件全部交给程丽平,然后她拿着我的个人资料上其他办公室说资料上传审批,另外一名业务员给你讲收入是多少,贷款用途,提前还款违约金是多少,分多少期还款是多少，然后程丽平就过来给我说批了78993元,然后让你上其他办公室另外一名业务员问我让我对着摄像头对我进行一些基本问题的询问,具体问的啥我也记不清楚了,只让回答是或不是,问完之后程丽平拿着我的手机操作的,当时让我提供有手机号和银行卡号还有注册成功后的验证码,当时书钱是在一个‘恒易融’的平台上放的款,问完之后给我手机拿走给我手机中的通信录好友亲戚朋友的电话号码抄走了,大概有个十到二十个电话,拿很多分材料让我签名并按手印。在这过程中,她提到服务费、中介费等费用,我当时急于用款,没有详细看材料的有关内容,合同贷款金额是78993元，感觉利息有点高,按照每月还款3959.11元算,实际需要还款142524元,利息远远高于当时给我说的利息,和当时业务员程丽平说的严重不符,而且合同贷款金额和实际到账金额不相符,感觉被他们骗了。我知道“恒易融”,当时签订合同时好像用的“恒易融”平台,当时注册是业务员让我提供手机号和银行卡然后他们在电脑中操作具体是什么我也不清楚。我没有账号。我也不会操作,恒昌公司员工没人教我使用这个平台，都是当时业务员操作的。工商银行卡,卡号是62×××89，他们通过我注册的‘恒易融’平台给我放的款，之前都是程丽平操作的,最后只是让我提现到平台然后让我回家了。让我第二天下午去查,查的时候到账金额是60000元,有的时候是我把钱存到卡上或者我把钱直接转给程丽平她帮我存上。每个月快到还款日的时候恒昌公司业务员程丽平和客服胡婉英都给我打电话催或者微信发信息催,胡婉英说话比较难听,言语威胁。我没有逾期过,不记得了,签完合同或资料后他们拿走了。我已经还了20期,一共还了79180元。每个月还款的时候就收到有验证码,我在电话内告知我手机收到的验证码,然后我的钱就被划走了。当时给我说只说贷款需要付利息,其他费用没有,利息很低。后来我自己算算这个利息太高了,感觉被小郭他们骗了,如果我早知道还要收取手续费,我都不会去他们公司贷款了。小郭从始至终一直给我说利息很低,但是具体多少她都没给我说,只是说每个月还多少钱。当时就让我签了一些纸质合同没有其他合同。4、被告人供述(1)被告人郭强供述：我是2014年6月份自己应聘到北京恒昌信息咨询公司南阳分公司工作,刚开始是实习期。2014年10月成为北京恒昌信息咨询公司南阳分公司业务部员工。2017年4月份业务部五个团队之一的团队经理。2018年5月份任南阳市分公司经理。2019年6月份辞职。北京恒昌信息咨询公司南阳分公司地址在南阳市工业路家电大世界14楼。大约是2013年成立的,主要经营小额无抵押信用贷款。2018年5月我任南阳分公司经理时,底薪是6300元,业务绩效工资3200元至4500元。团队经理的底薪3500元，业务提成按总放款额0.3-0.6%。业务员底薪1700元,加业务提成,按放款额3.2%。我是北京恒昌信息咨询公司南阳分公司的门店经理,我上面是管几个市分公司的城市经理(又叫分中心),再上面是管一二个省业务的大区经理,再上面是管几个省的片区经理(现在业务不好,已经取消了),再上面是北京恒昌信息咨询公司总部。北京恒昌信息咨询公司南阳分公司2016年鼎盛时有五六十人,当时的门店经理是唐玉兰(2016年和上级领导关系不好辞职),2019年我辞职时南阳分公司有20人,业务员14人,有伍玉珍、赵雪梅,姚柯,查丁玉,王印、张建、程丽萍、杨红玉、陈文兵、贾想,吴延德、孙亚琴、张鹏。团队经理:熊新、姚天雷。客服:胡婉英,杨静,姚俊娇,还有两个记不住名字。副经理李晓鹏,人事以前是赵宗雅,2019年5月份调到客服。我们分公司的上面是城市经理,现在归洛阳分中心城市经理黄城管辖。以前归郑州城市经理杨洋管辖,杨洋是南阳分公司的法人,只是挂名。杨洋因为业绩不好被降职调到武汉协助城市经理管风控。2016年南阳分公司归洛阳城市经理王超管辖,2017年王超辞职到别的公司了。现在黄城的上级是片区经理陶阳成,陶阳成的上级是北京总部经理，再上级是老板秦洪涛。北京恒昌信息咨询公司南阳分公司主要是经营无抵押小额贷款业务。贷款范围是1-10万,利息1分左右。对外宣传无抵押、无担保、信用借款。刚开始需要业务员发公司印发的宣传小广告,小卡片。后来总公司可能和百度、搜狗等公司有合作,有人搜索了,总公司通过恒易融、恒慧融这两个APP推送给业务员,按地域推送。业务员根据公司在这两个APP上推送的客户电话联系对方,看是否有贷款意向。业务员会按照公司规定,询问贷款意向人的征信,职业等基本情况。我们公司有三种贷款模式,一种是针对公务员的精英贷,二种针对有营业执照的助业贷,三种针对一般工薪阶层的工薪贷。这三种贷款模式的主要区别是贷款的利息,我们宣传一种精英贷的利息为0.8%,助业贷的利息为1.2%,工薪贷的利息为1.5%。但实际利息比这高。业务员根据客户的职业及贷款用途给推荐以上三种对应的模式。让客户下载公司指定的恒易融、恒慧融这两个APP,填写资料,由总部信审部审核,审核通过就可以贷款了。我们北京恒昌信息咨询公司南阳分公司联系业务,客户审核过后由公司总部通过客户提供的卡号给客户打款。在线上APP上直接在网上签合同,也有线下到我们南阳分公司签合同的,线下客户很少,有公司制式合同。还款客户的账户和恒易融APP都可以还款。公司收取每个贷款客户平台服务费九千到一万一千元不等,按客户贷款的期限,有一年12期的,也有二年24期,三年36期。利息是按等额本息。公司和客户签合同时的贷款金额比给客户的实际金额要高,高的原因是因为收取平台服务费和利息等。公司的客服跟客户交谈为何签合同的金额比客户实际贷款高的情况,若客户不同意可以取消贷款。先签合同后放款。我们公司的贷款的客户有逾期的,在客户应该还款的前一天,我安排客服给贷款人打电话催客户还款,还款当天客服还会给其他人打电话催款。若联系不上客户时,我们客服会联系客户留的四个联系人,让他们催客户还款。若过期有公司的贷后部处理。公司的平台服务费我也不清楚是怎么算的，总部也没有给我们说这个怎么算的,不用我们和客户解释,由他们和客户沟通,但最后没有谈成。客户逾期后,业务员给客户联系,具体情况我不知道。我是门店经理负责南阳分公司的业务,公关等南阳分公司的事项。李晓峰是副经理,主要负责风控,管理客服部,核实客户资料。城市经理给我们门店经理制定业绩工作目标,完不成给我们门面开会,罚我们喝水,做俯卧撑等。(2)被告人李晓鹏供述：我是2016年5月份到北京恒昌惠诚信息咨询有限公司南阳分公司上班,当时是网上看到招聘信息应聘进公司的。公司地址在南阳市工。公司地址在南阳市工业路与建设路交叉口家电大世界**年左右成立的,总经理郭强,副总经理是我,下面分为两个团队,一个团队经理叫熊新,业务员有查丁玉、赵雪梅、伍玉珍、贾想、吴沿德、陈文兵、孙亚勤、张鹏,姚柯,另一个团队经理是姚天雷,业务员有王印、杨红玉、程丽萍、樊雪、张健,公司客服有姚俊娇、王正冉、杨静、胡宛英、赵宗雅,为了方便日常工作,公司建的有微信群,各团队分别建的也有微信群。我就负责客服方面的业务。我们公司的业务员通过发名片、微信朋友圈、朋友介绍等方法寻找需要贷款的客户,客户用手机下载恒易贷APP,在上面填写个人资料,并把相关材料交给业务员,业务员再交给客服,客服查看材料完整齐全后,通过公司内部办公系统传给总公司,总公司经过审核后会通知我们,我们告知客户到公司签合同,然后总公司就会放款到恒易融平台或恒慧融平台里,客户登陆这两个平台,再捆绑本人银行卡,就可以把贷款提现到银行卡里了。为什么要客服用手机下载恒易贷APP我也不知道,这是北京总公司要求的。南阳市分公司有营业执照。因为我一进公司就是做客服开始的,没有发展过客户,所以不清楚业务员是如何向客户介绍公司或业务的的事情。客户贷款时提供身份证、本人银行卡的,上班的话需要工资流水,做生意的需要营业执照,有房产的需要按揭房合同和还贷合同,有车的需要全款车的行车证和车辆登记证,以上都是复印件就可以。司和客户签订的合同都是电子合同,在恒易融或恒慧融平台上都有。以前都是客户到公司来,我们客服对客户材料的原件进行审核,帮助客户在恒易贷上完成合同签订。大概从2019年年初的时候,客户一般都在恒易贷APP上与总公司远程视频签合同。合同的内容是借款金额,还款计划,委托划扣授权书,违约责任,保险告知书等等。我们公司没有向客户收费,但是在合同里有平台服务费。比如客服要贷款5万的话,需要向支付平台服务费5千元。这5千元有两种支付方式,一种是直接在客户5万贷款里扣掉5千元,也就是打给客户45000元。另一种是,客户先交纳平台服务费,然后再拿到贷款。客户还款从客户卡里直接划扣。合同里有规定,到还款日没有还款的话会有违约金和罚息,作为我们客服,会打电话向客户提。(3)被告人熊新供述：2016年9月份我到北京恒昌惠诚信息咨询有限公司上班做客户经理,2017年11月份以后担任南阳分公司**的负责人，业务员有查丁玉,姚柯,贾想,吴延德等人,我们公司业务员负责寻找客户,将客户资料交予客服录入恒易融或恒慧融平台,上传至北京总公司,再根据总公司审批下来的额度通知客户再由客户与客户签订相关借款协议,签完之后,公司再把客户的借款打入客户的恒易融或恒慧融平台,再由客服帮助客户把借款转入客户的银行卡内，业务员在向客户宣传时告知客户在我们公司借款低利息,无手续费。客户借款额度批下来后告知客户的借款合同金额、实际到手金额和平台服务费,出合同时是电子合同,我们一般不提供纸质合同,这些应该是客服人员给他们解释,但是客服有没有说我不清楚。业务员不会说平台服务费,客服有没有说我不清楚。如果告知的话,客户就有可能不在我们公司借款。我本人没有发展客户。我作为团队经理的主要职责就是每天督促我团队的业务员发展客户。我和姚天雷的工资是底薪加提成,提成是按团队的业绩,贷款额40万元的话,按千分之三提成,80万按千分之四提成,120万按千分之五提成,160万按千分之六提成。我所在的团队从我当团队经理以来,大约有400多万元人民币。我没考虑过我们公司的盈利模式。我知道我们公司收取客户平台服务费,但服务费是按什么方式收取的我不清楚。客户逾期后,我们一般都是让客服人员电话提醒,也有很少一部分,我们会上门催收,一般是头三期没还的,我们会上门催收。(4)被告人姚柯供述：我是2017年8月份到北京恒昌惠诚信息咨询有限公司南阳分公司上班,当时是微信上一个朋友介绍,现在不记得这个朋友的名字了。公司地址在南阳市工业。公司地址在南阳市工业路与建设路交叉口家电大世界**左右成立的,总经理郭强,副总经理李晓鹏,下面分为两个团队,一个团队经理叫熊新,业务员有查丁玉、赵雪梅、伍玉珍、贾想、吴沿德、陈文兵、孙亚勤、张鹏,还有我,另一个团队经理姚天雷,业务员有王印、杨红玉、程丽萍、樊雪、张健,公司客服有姚俊娇、王正冉、杨静、胡宛英、赵宗雅,为了方便日常工作,公司建的有微信群,各团队分别建的也有微信群。我们公司的主要业务是通过发名片、小广告等寻找需要贷款的客户,客户向我们业务员提供相关材料,我们把材料提交到北京总公司,总公司经过审核批准后,我们通知客户到南阳分公司找公司客服签合同,客服把合同传给总公司后,总公司放款到恒易融网站或恒慧融网站里,客户登陆后捆绑本人银行卡,就可以提现了。总公司的情况刚上班时培训讲过,但是时间长记不清了。南阳分公司我不清楚是否有营业执照,从来没见过。公司实行上下班打卡制度,每个月最多请假两天,迟到、早退、旷工都有扣工资。每个月基本工资1710元，另有业务提成,业绩6万以上才有3.2%的提成。我们给客户介绍我们公司贷款无抵押、无担保、快速放款、利息低等。客户贷款是需要提供身份证,工资流水,或个人保险保单,或按揭房合同和还贷合同,或全款车的行车证和车辆登记证,或营业执照,这些材料占一项就可以贷款,不需要抵押,客户把原件出示之后,我们拍照、复印。一般都可以贷款3万到10万元。另外客户需要用手机下载恒易贷APP,这个软件可以读取客户的通话清单和通讯录,这是为了证明客户的手机在正常使用,也为了将来客户不还款的话通过关系人寻找客户。合同都是客服与客户签的电子合同,我从没见过纸质合同,在恒易融网站或恒慧融网站上能查到。合同的内容不知道,我没有细看过。合同金额都会比批款金额高一些,这是公司的服务费,例如我的业务,合同金额是6万的话，批款金额一般都是5万左右。公司这样的目的有两个,一个是客户不还款的话,公司可以到法院起诉,法院会支持较高的合同金额;另一个是为了规避高利息。公司还收取保险费450元,公司用来购买保险,这是为了防止客户出现意外、死亡等,有保险公司替客户还款。总公司放款,客户登陆恒易融网站或恒慧融网站,捆绑本人的银行卡,然后就可以提现,利息是贷款期限越长利息越高，还款日是每个月10号或者25号,客户将钱存入贷款时的银行账户里,到期后总公司自动划扣。客户逾期时,业务员和客服都会打电话催收,如果客户配合,我们在电话里就好好说,如果不配合,我们就会语气重一些;或者给客户的联系人打电话催收;或者两三个人一起上客户家里催收,坐客户家里不走直到客户还款;另外我曾经有三个客户还不上款,我介绍这三个客户到南阳市建设东路联通大楼六楼的宜信普惠公司贷款,但是有两个客户没有成功,有一个客户贷款成功了,贷了两万元,具体贷款流程和利息我不清楚。公司规定前六期客户如果不还款,业务员垫钱还款或者自动离职六期之后不还款,就交到总公司,至于总公司如何处理,我们就不清楚也不再管了。(5)被告人查丁玉供述：南阳恒昌主要是做小额贷款,无抵押、无担保,贷款种类有工资贷、保单贷、社保贷、门店(营业执照)贷、按揭房贷款。南阳恒昌应该有营业执照,在企业信息系统上能查到,但是我没有见过营业执照,不知道公司经营范围是什么。南阳恒昌经理郭强,副经理李晓鹏,业务部现在剩两个组,五组组长熊新,业务员有张鹏、贾想、姚柯、吴延德、伍玉珍、赵雪梅、陈文兵、孙亚勤;二组的组长姚天雷,最近一直没见他来公司,二组业务员有程丽平、杨红玉、王印、张健、樊雪。客服有姚俊娇、王正冉、杨静、朱雨欣、胡婉英、赵宗雅。业务员发展联系新客户,让有需要贷款的客户到我们公司贷款,后期也会协助客服提醒贷款的客户到期还款。需要贷款的客户，我们公司根据客户的贷款种类,让客户提供贷款需要的个人资料,然后让客户下载“恒易贷”APP,在APP上认证,公司系统信审通过后,客户就可以跟我们公司签网上贷款合同,一种是远程的,客户直接在“恒易贷”APP上操作签单。一种是线下签单,客户到我们公司签。提供他需要贷款的资料(身份证、户口本、保单、工资卡流水、社保信息、营业执照、按揭房贷款手续等),客户在我们公司通过我们公司的“恒易融”或“恒汇融”平台签贷款合同。一般是一周内给客户发放贷款,钱会放到“恒易融”或“恒汇融”平台客户的账户,客户提现到银行卡就可以了。客户贷款前,给客户宣传讲解我们贷款条件、优势就是无抵押、无担保,贷款额度在10万以下,分期可以分为1年、2年和3年,客户可以自己选择,利息的话是会浮动的,月息1分6左右。让客户下载的“恒易贷”APP在安装过程中系统自带的授权,读取的通讯录等信息都到公司总部了。电子合同生成,客户自己在“恒易融”或“恒汇融”都能看得很清楚,上面显示贷款多少钱,分多少期还款,每期还款本息多少,管理费多少钱。客户只用确认就算是签了,到我们公司签单的客户都是由客服负责的,我们业务员一般不在旁边。除了电子版贷款合同外,都会附带让客户签一份“还款承诺书”,主要内容就是客户自己知道在我们公司贷款多少钱,每月需要还多少钱。客户贷款除了收取利息、管理费,另外我们会给客户推荐让客户买一份意外险,有290元一年和450元一年的。客户贷款实际要付的利息和管理费这个是根据客户贷款额度和分期时间长短,公司系统自己计算的具体我也不知道怎么算的。我带的客户还没有逾期的。我知道的是如果逾期,客服和我们业务员都会给这个逾期客户打电话提醒、催收,也会给客户留的关系人打电话。另外是收取客户违约金、罚息,也是由公司提供计算的。一般到每个月月底,这个月的逾期客户经我们催收还没有还款的,或者是客户失联的,这些客户就留到我们公司北京总部,由北京总部处理,我们就不再管了。公司总部怎么处理的具体我也不清楚，应该也会打电话继续催收。（6）被告人杨红玉、姚俊姣、胡婉莹、程丽平、张建、王印的供述：证实了南阳分公司的运营模式、人员架构、开发客户及与客户签约的具体过程等事实。上述证据，经庭审出示、质证，能互相印证，本院予以认定。本院认为，被告人郭强、李晓鹏、熊新、姚柯、杨红玉、姚俊姣、胡婉英、程丽平、张建、王印、査丁玉以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的手段，骗取他人财物，数额分别为特别巨大、巨大和较大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人郭强、李晓鹏、熊新、姚柯、杨红玉、姚俊姣、胡婉英、程丽平、张建、王印、査丁玉犯诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，罪名成立，本院予以支持。关于部分辩护人辩称被告人的行为构成合同诈骗罪，本院认为，合同诈骗罪与诈骗罪是特殊与一般的关系。二者虽均表现为以非法占有为目的，虚构事实或隐瞒真相，以骗取财物，但合同诈骗罪仅发生在合同的签订、履行过程中，行为人实施的是与合同内容有关的内容，合同是导致被害人陷入认识错误而做出财产处分的主要原因。本案中，被告人前期以“无抵押、无担保、利息低、无手续费”的虚假宣传为诱饵，吸引客户致使客户产生错误认识，同时利用被害人急于寻求资金的心理，故意隐瞒事实真相，虚增债务，恶意垒高还款数额，使被害人陷入认识错误，再以签订借款合同这种看似合法的外在假象套牢被害人，借款合同仅是被害人实施诈骗行为的外在表现形式，并非被害人作出财产处分的主要原因。因此，辩护人的此辩护意见与本院查明事实不符，本院不予采纳。南阳分公司隶属于北京总公司，南阳分公司的经营模式及主管人员均受北京总公司指导与指派，南阳分公司人员实施诈骗所得均流向北京总公司，各被告人在诈骗犯罪中系从属地位，均系从犯，应当从轻或减轻处罚。各被告人经过过庭审，在庭审最后阶段均认罪认罚，可以酌定从轻处罚。综合考虑十一名被告人各自的犯罪性质、犯罪手段、犯罪数额、从犯、社会危害性、认罪态度等量刑情节，根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十七条、第五十二条、第五十三条、第七十二条、第七十三条之规定，判决如下：一、被告人郭强犯诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币50000元。（刑期自判决执行之日起计算,判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。刑期自2019年7月22日起至2027年7月21日止。罚金人民币50000元限判决生效后十日内缴纳，逾期强制缴纳。）二、被告人李晓鹏犯诈骗罪，判处有期徒刑三年零六个月，并处罚金人民币20000元。（刑期自判决执行之日起计算,判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。刑期自2019年7月10日起至2023年1月9日止。罚金人民币20000元已缴纳。）三、被告人熊新犯诈骗罪，判处有期徒刑二年零六个月，并处罚金人民币15000元。（刑期自判决执行之日起计算,判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。刑期自2019年10月21日起至2022年4月20日止。罚金人民币15000元已缴纳。）四、被告人姚柯犯诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币10000元。（刑期自判决执行之日起计算,判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。刑期自2019年7月10日起至2021年7月9日止。罚金人民币10000元已缴纳。）五、被告人杨红玉犯诈骗罪，判处有期徒刑一年十个月，缓刑二年，并处罚金人民币8000元。（缓刑考验期限自判决确定之日起执行。罚金人民币8000元已缴纳。）六、被告人姚俊姣犯诈骗罪，判处有期徒刑一年八个月，缓刑二年，并处罚金人民币8000元。（缓刑考验期限自判决确定之日起执行。罚金人民币8000元已缴纳。）七、被告人胡婉英犯诈骗罪，判处有期徒刑一年四个月，缓刑一年六个月，并处罚金人民币5000元。（缓刑考验期限自判决确定之日起执行。罚金人民币5000元已缴纳。）八、被告人程丽平犯诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币8000元。（缓刑考验期限自判决确定之日起执行。罚金人民币8000元已缴纳。）九、被告人张建犯诈骗罪，判处有期徒刑一年四个月，缓刑一年六个月，并处罚金人民币5000元。（缓刑考验期限自判决确定之日起执行。罚金人民币5000元已缴纳。）十、被告人王印犯诈骗罪，判处有期徒刑一年零二个月，并处罚金人民币3000元。（刑期自判决执行之日起计算,判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。刑期自2019年7月10日起至2020年9月9日止。罚金人民币3000元已缴纳。）十一、被告人查丁玉犯诈骗罪，判处有期徒刑一年零二个月，并处罚金人民币2000元。（刑期自判决执行之日起计算,判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。刑期自2019年7月10日起至2020年9月9日止。罚金人民币2000元已缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向南阳市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本五份。审判长  杨相全审判员  张 涛审判员  王 磊二〇二〇年八月二十七日书记员  马 鑫