吉林省吉林市船营区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0204民初3412号 原告：中国民生银行股份有限公司吉林分行，住所地吉林市船营区解放中路**。 负责人：宋伟，行长。 委托诉讼代理人：赵英莉，吉林丁凤礼律师事务所律师。 被告：张舰，男，1987年2月17日出生，住长春市宽城区。 被告：关元美，女，1987年12月24日出生，住吉林市昌邑区。 被告：林麟，女，1987年9月3日出生，住吉林市昌邑区。 原告中国民生银行股份有限公司吉林分行与被告张舰、关元美、林麟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司吉林分行的委托诉讼代理人赵英莉，被告张舰、关元美到庭参加诉讼，被告林麟经本院传票依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国民生银行股份有限公司吉林分行向本院提出诉讼请求：1.请求解除原告与被告于2015年11月13日签订的合同编号为XXX的《综合授信合同》；2.依法判令被告张舰、关元美共同偿还原告借款本金及利息、罚息，复利共计849,492.64元（其中借款本金670,000.00元、逾期利息1,175.24元、逾期罚息178,317.40元，计算至2020年1月14日止)及2020年1月15日至实际给付之日止的利息、罚息、复利，按合同约定标准计算；3.原告有权对被告关元美名下的坐落于吉林市昌邑区XXX（房产证号：吉林市房权证昌字第**）的房屋享有优先受偿权；4.请求被告林麟对上述债务承担共同还款责任；5.由被告承担本案诉讼费、保全费、律师费及实现债权的费用。事实与理由：2015年11月13日，原告中国民生银行股份有限公司吉林分行（以下简称民生银行）与被告张舰、关元美共同签订了合同编号为XXX的《综合授信合同》。约定原告向被告张舰、关元美提供借款人民币670,000.00元（大写：陆拾柒万元整），按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮60%，罚息执行利率上浮50%。借款期限60个月（自2015年11月13日至2020年11月13日），还款方式为按期付息，到期还本。被告应按期足额还款，如违约原告有权要求被告立即偿还借款本息及实现债权的费用。被告关元美与原告于2015年11月13日签订了合同编号为XXX的《最高额担保合同》。约定被告关元美以其坐落于吉林市昌邑区XXX为在民生银行的借款提供抵押担保，并办理了他项权利登记。被告张舰与林麟系夫妻关系，承担共同还款责任。现被告未按照合同约定还款，经原告催告后仍未还款引发诉讼。现原告为维护其合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》《中华人民共和国合同法》及《中华人民共和国担保法》等相关法律规定，特向贵院提起诉讼，请人民法院依法支持原告的诉讼请求。 张舰辩称，一、我是名义借款人，并非实际借款人，借款事实真实存在，但所借款项我并非经手，借款数额及利息罚息均不清楚，以关元美答辩为准。关元美信贷有问题，不能个人贷款，我是以朋友帮助角度帮其贷款的。关元美以其XXX为民生银行提供担保，我才同意共同借款。二、同意以关元美房子折抵民生银行贷款。三、如房子折现后不能抵折借款及利息，不足部分应由关元美承担。四、本案诉讼费、保全费、律师费及实现债权的费用，我不承担。 关元美辩称，当时借款的时候是以我的名义借款，用我的房子抵押，但是款项的实际使用者是我父亲，而且2017年的时候民生银行说要收房子，我表示同意。2018年告诉我要起诉，我也同意了。一直拖到现在我觉得不是我的原因，不应该承担这些逾期利息、罚息。所需要承担的起诉费用以及诉讼费用我都同意，但是中间2017-2018年的罚息和利息我不同意承担。 林麟未出庭作答辩。 本院经审理认定事实如下：张舰、关元美系朋友关系；张舰、林麟系夫妻关系。2015年10月27日，张舰、关元美向中国民生银行股份有限公司吉林分行提出小微授信借款申请，被告张舰、关元美和林麟在共同申请人处签章。被告林麟签署夫妻共同承担贷款债务声明书，并声明：“本人申请本贷款的所有相关事宜本人配偶已经完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清。”2015年11月13日，张舰、关元美（甲方、受信人/借款人）与中国民生银行股份有限公司吉林分行（乙方、授信人/贷款人）签订编号为XXX号《综合授信合同》。合同约定：在合同约定的授信有效期限内，授信提用人可向乙方申请使用的最高授信额度为670,000.00元，有效使用期限为60个月，自2015年11月13日至2020年11月13日；本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在具体的业务合同或具体业务申请书中；授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取；逾期罚息是指到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；违约罚息是指未按约定用途使用借款资金的，乙方就其违约使用的借款金额，自违约之日起，以未按约定用途使用的罚息利率按实际违约天数计收罚息，直至借款清偿本息为止；对甲方不能按时支付的罚息，按罚息利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际挪用天数计算，逐月累算。违约责任包括授信提用人违反本合同约定义务，乙方有权要求任一授信提用人另行提供担保以及对本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿，有权要求授信提用人赔偿乙方为行使权利支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。《综合授信合同》还对当事人其他权利义务等内容作出约定。同日，关元美（抵押人、丙方）、中国民生银行股份有限公司吉林分行（担保权人、丁方）签订编号为XXX号《最高额担保合同》，约定：为确保张舰、关元美（以下简称“主合同债务人”）与丁方签订的主合同的履行，丙方愿意以其财产为主合同项下的债务提供抵押担保。本合同项下的主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为XXX号《综合授信合同》项下的丁方全部债权（包括或有负债），丙方自愿以《（房地产）抵押财产清单》约定财产为主合同项下全部债务提供最高额抵押担保。《（房地产）抵押财产清单》列明下列房地产：关元美名下坐落于吉林市昌邑区XXX房屋。任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。《最高额担保合同》还对当事人其他权利义务等内容作出约定。2015年11月19日，抵押房产办理了抵押登记，中国民生银行股份有限公司吉林分行取得他项权利证书。2016年10月31日，张舰、关元美向中国民生银行股份有限公司吉林分行申请支用借款670,000.00元。借款支用申请书上载明：贷款金额670,000.00元，贷款期限12个月，自2016年10月31日至2017年10月20日。贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率即年利率4.35%上浮50%，确定为年利率6.96%。还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为9日。同日，中国民生银行股份有限公司吉林分行向张舰账户发放借款670,000.00元。借款到期后张舰、关元美、林麟未偿还本金及部分利息。截至2020年1月14日，尚欠借款本金670,000.00元，利息1,175.24元，逾期罚息（含复利）178,317.40元。为本次诉讼，民生银行吉林分行支出律师代理费3,000.00元。 认定上述事实的证据有：结婚证、婚姻登记记录证明、小微授信申请表、综合授信合同、最高额担保合同、抵押财产清单、房权证、土地使用权证、他项权利证、借款支用申请书、授信额度启用通知书、中国民生银行放款通知书、借款凭证、个人账户对账单、还款明细表、贷款综合查询明细、律师费发票。 本院认为：中国民生银行股份有限公司吉林分行与张舰、关元美签订的《综合授信合同》，中国民生银行股份有限公司吉林分行与关元美签订的《最高额担保合同》，均是合同当事人的真实意思表示，合同内容均不违反国家法律、行政法规的强制性规定，均合法有效。合同各方均应按约定全面履行自己的义务。中国民生银行股份有限公司吉林分行按合同约定履行了支付借款义务，张舰、关元美在借款期限届满，未清偿借款本息，已构成违约，应承担违约责任。关于中国民生银行股份有限公司吉林分行要求张舰、关元美偿还借款本金、利息及逾期罚息、复利的诉讼请求，本院认为，张舰、关元美未按合同约定期限偿还借款，构成逾期，中国民生银行股份有限公司吉林分行该项诉讼请求有合同及法律依据，应予以支持。关于中国民生银行股份有限公司吉林分行要求林麟承担共同还款责任的诉讼请求。本院认为，本案借款发生在张舰与林麟婚姻关系存续期间，林麟在《小微授信申请表》上签名并以签署了共同还款声明书，应当认定林麟知晓并同意本案借款，故本案借款系夫妻共同债务，林麟应与张舰共同承担偿还责任，本院对民生银行吉林分行该项诉讼请求予以支持。关于中国民生银行股份有限公司吉林分行要求对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院认为，关元美以登记在各自名下的房屋为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，因此抵押权已设立，中国民生银行股份有限公司吉林分行作为抵押权人有权行使抵押权，故对该项诉讼请求，本院予以支持。关于中国民生银行股份有限公司吉林分行要求被告承担律师费的诉讼请求，本院认为，《综合授信合同》约定，借款人违约，中国民生银行股份有限公司吉林分行有权要求借款人赔偿其为行使权利支付的诉讼费、律师费及其他实现债权的费用。中国民生银行股份有限公司吉林分行主张的律师代理费已实际发生，并符合相关收费标准，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张舰、关元美、林麟于本判决生效之日起七日内偿还原告中国民生银行股份有限公司吉林分行借款本金670,000.00元，利息1,175.24元，逾期罚息（含复利）178,317.40元（罚息、复利计算至2020年1月14日，自2020年1月15日起的罚息、复利按《综合授信合同》约定的标准计算至还清借款本金之日止）； 二、被告张舰、关元美、林麟于本判决生效之日起七日内偿付原告中国民生银行股份有限公司吉林分行律师费3,000.00元； 三、被告张舰、关元美、林麟逾期未履行上述第一、二项确定的给付义务，原告中国民生银行股份有限公司吉林分行有权以被告关元美抵押的坐落于吉林市昌邑区XXX（产权证号：吉林市房权证昌字第XXX）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6,147.00元（原告中国民生银行股份有限公司吉林分行已预交）由被告张舰、关元美、林麟共同负担，于本判决生效之日起七日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。 审判员  裴广厚 二〇二〇年八月二十五日 书记员  姜 帆