福建省石狮市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0581民初3652号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，营业场所北京市顺义区马坡地区顺安路68号，统一社会信用代码911101136738305439。 负责人：陈大鹏，该中心总裁。 委托诉讼代理人：苏巧燕，福建达业律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：郭萍蓉，福建达业律师事务所执业律师。 被告：王少彬，男，1976年11月12日出生，汉族，住福建省晋江市。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告王少彬信用卡纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人郭萍蓉、被告王少彬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.被告王少彬立即偿还原告信用卡欠款本金69389.05元，费用（包括但不限于年费、手续费、违约金等合同约定的收取费用，下同）14176.54元（费用按合约约定及中国人民银行有关规定计算至实际还款之日止，暂计至2020年5月27日），以上合计为83565.59元；2.判令被告王少彬承担原告为实现债权花费前期律师费人民币3000元；3.被告王少彬承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、评估费鉴定费、拍卖费等，以实际发生为准）。事实和理由：2011年7月25日，被告王少彬向原告递交了一份《民生ｉｎ卡申请表》，原告通过审核向被告王少彬核发了信用额度为70000元的信用卡，账号为：0007××××7317。被告于2011年8月26日激活并使用该信用卡。但被告在使用信用卡期间，被告却未能按约定及时履行还款义务，截止2020年5月27日，被告已逾期还款4期，结欠本金人民币69389.05元，费用（包括违约金、手续费等）人民币14176.54元。根据被告申领信用卡时所签署的申请表及领用合约中关于利息与费用的约定被告除应当向原告偿还透支本金之外，还应当向原告支付利息、逾期还款的违约金、律师费等相关费用。庭审中，原告明确上述截至2020年5月27日的费用14176.54元包括自由分期、账单分期手续费8037.23元、利息1555.99元、违约金（即滞纳金）4583.41元，2020年5月28日起至实际还款之日止的费用只包括利息、违约金（即滞纳金）。 被告王少彬辩称，对原告起诉金额没有意见，但现在经济困难，希望只偿还本金。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告王少彬对原告提供的证据没有异议，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。被告王少彬未在举证期限内向本院提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年7月25日，被告王少彬向原告申请办理民生ｉｎ卡主题信用卡，并签名表示其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同协议的各项规则。后经审核，原告向被告王少彬发放了信用卡，账号为0007××××7317，额度为70000元。被告王少彬于2011年8月26日激活并使用该信用卡。《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》中的“利息与费用”约定：2.除章程和本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期限内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能于最后还款日之前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易和应付费用改为自记账日起按透支利率计收利息。3.持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（当期在信用额度内消费款及预借现金的10%加上其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。持卡人如同时持有本行两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。5.持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。6.持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法行使催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等）。持卡人已支付的分期手续费不作退还。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。10.持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。《收费标准》明确:透支利率（每日）为0.5‰（持卡人在逾期，未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，透支利率按0.5‰计息）；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低10元（持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延误还款时收取）；自由分期、账单分期手续费采取分期收取的方式，3期为0.80%、6期为0.65%、9期为0.65%、12期为0.60%、18期为0.63%、24期为0.66%。信用卡使用期间，被告王少彬未能按约及时履行还款义务。原告自认被告王少彬自2020年2月27日起结欠原告利息、费用。截止至2020年5月27日，被告王少彬结欠原告本金69389.05元，费用14176.54元（其中，自由分期、账单分期手续费8037.23元、利息1555.99元、违约金4583.41元）。另查，原告为实现本案债权委托福建达业律师事务所律师代理本案诉讼，支付律师费3000元。 本院认为，被告王少彬向原告办理信用卡，这系原、被告之间的真实意思表示，且未违反相关法律法规，双方签订的合同应认定合法有效。被告王少彬在进行信用卡消费（提现）后，未能履行还款义务已构成违约，故原告提出被告王少彬应偿还信用卡透支产生的本金、利息、自由分期、账单分期手续费的请求，本院予以支持。利息、自由分期、账单分期手续费总计不得超过年利率24%。原告请求被告王少彬支付律师费3000元，符合双方的约定，不违反法律规定，予以支持。关于原告诉求的违约金。2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条关于违约金和服务费用的规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”本案，根据原告陈述其仅单方通过公告形式将滞纳金调整为违约金，双方没有协议约定收取违约金，故对原告关于违约金的主张，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告王少彬应在本判决生效后立即偿付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡透支产生的本金69389.05元及自2020年2月27日起至实际还款之日止按《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定及中国人民银行有关规定计算的自由分期、账单分期手续费、利息（自由分期、账单分期手续费、利息总计不得超过年利率24%，并应扣除被告王少彬自2020年2月27日起已支付的自由分期、账单分期手续费、利息）； 二、被告王少彬应在本判决生效后立即支付给原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心因实现本案债权支出的律师代理费3000元； 三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1964元，因适用简易程序减半收取计982元，由被告王少彬负担886元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担96元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  杨少婷 二〇二〇年八月二十八日 书记员  王鑫鑫 附： 一、本案引用的主要法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 3.《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。