广东省化州市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0982民初1050号原告：广东化州农村商业银行股份有限公司（原化州市**信用合作联社），住所地：化州市**********。统一社会信用代码：914************904。法定代表人：黄挺，该公司董事长。委托代理人：张光华,男，该公司员工。委托代理人：袁陆生,男，该公司下郭支行员工。被告：麦灵芝，男，汉族，1969年12月12日出生，身份证住址：广东省化州市************，身份证号码：440************438。被告：劳小红，女，汉族，1968年7月5日出生，身份证住址：广东省化州市***********，身份证号码：440************423。原告广东化州农村商业银行股份有限公司（原化州市**信用合作联社）诉被告麦灵芝、劳小红金融借款合同纠纷一案，本院于二○二○年四月三日立案后，先适用简易程序，后转为普通程序，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告广东化州农村商业银行股份有限公司的委托代理人张光华、袁陆生到庭参加诉讼。被告麦灵芝、劳小红经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东化州农村商业银行股份有限公司（原化州市**信用合作联社）向本院提出诉讼请求：1、判令被告麦灵芝及劳小红立即归还原告贷款本金200000元及利息81208.53元(暂计息至2020年3月20日止，以后利息按中国人民银行同期同类逾期贷款利率的规定计至付清日止)给原告；2、判令原告化州农村商业银行股份有限公司对被告麦灵芝用于抵押的位于化州市***********日杂公司公寓式旧住楼后楼404房即房地产权证证号：粤房地证字第C4633682号项下房地产及位于化州市******************即房地产权证证号：粤房地证字第C4633681号项下房地产价款优先受偿；3、判令被告劳小红对上述借款本息承担连带清偿责任。4、判令被告承担本案发生的全部费用。事实和理由：被告麦灵芝于2014年10月16日与原告签订编号为100***********422的《个人借款合同》，并于2014年10月17日亲笔签立借款借据从原告处借款1笔，金额200000元，借款用途为经营进日用品，期限36个月，年利率6.65%，到期日为2017年10月16日。该笔贷款还款方式为协议还款，按约定于2015年10月20日还款20000元，于2016年10月20日还款40000元，于2017年10月16日还款140000元。被告麦灵芝与原告签订了编号为101***********464的《抵押担保合同》，用其位于化州市************日杂公司公寓式旧住楼后楼404号和后楼304号的房地产权证为该笔借款作抵押，并办理了他项抵押登记，房地产他项权利证分别为：粤房地他项权证化房他字第00029556号和粤房地他项权证化房他字第00029557号。被告借款使用后，从没有还过本金，计至2020年3月20日，该贷款累计结息92877.68元，累计归还利息11669.15元，尚欠我社利息81208.53元，本金200000元，本息合计281208.53元。原化州市**信用合作联社于2019年10月17日经中国银行保险监督管理委员会广东监管局批复核准为广东化州农村商业银行股份有限公司，批复核准黄挺为公司法定代表人、董事长。由于被告麦灵芝未按合同规定还本付息，已构成违约。经原告多次催收，被告麦灵芝拒绝还本付息，被告麦灵芝的行为已侵害了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，依照《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国婚姻法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《民法通则》等法律有关规定，特向人民法院提起诉讼，呈请判令诉讼请求。被告麦灵芝、劳小红不作答辩。经审理查明，被告麦灵芝作为甲方与原告广东化州农村商业银行股份有限公司（原化州市**信用合作联社）作为乙方于2014年10月16日签订编号为100***4*******422的《个人借款合同》一份，被告麦灵芝在借款人栏上、被告劳小红在借款人配偶栏上签名、按指模确认借贷关系。双方在借款合同中约定的主要内容如下：1、被告麦灵芝向原告借款200000元正，借款将用于购日用品，借款期限为3年，即从2014年10月16日至2017年10月16日。本合同项下之借款本金可以分次发放，分次偿还，每笔借款的起始日和到期日均以借款支取凭证所载日期为准。借款支取凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；2、贷款利率为浮动利率，上浮比例为40%，本合同签订时的基准利率为6.15%，本合同签订时的贷款利率为8.61%。逾期贷款（甲方未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；3、甲、乙双方约定，甲方采用下列第8种还款方法，具体还款金额以乙方会计系统核算的《还款明细表》为准。8、协议还款方式，指甲方在贷款借款期间按月归还利息，但还本方式按如下协商方式按期归还：①2015年10月20日前归还贷款本金20000元；②2016年10月20日前归还贷款本金40000元；③2017年10月16日前归还贷款本金140000元；4、乙方为实现本合同项下债权和担保权而发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费用、案件调查费、执行费、评估费、拍卖费等一切费用均由甲方承担；5、甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用构成违约，甲方违约的，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即归还全部借款本息及相关费用，向甲方收取违约金，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由甲方承担。解除与甲方的借贷关系。被告麦灵芝于2014年10月16日与原告签订编号为101***********464的《抵押担保合同》一份，被告麦灵芝在抵押人栏上签名、按指模确认为上述借款提供抵押担保。被告劳小红在有权签章人栏上签名并按指模。双方在该合同中约定的主要内容如下：１、抵押人（被告麦灵芝）基于对主合同项下债务人之行为和义务的全面的、慎重的了解以及对担保法律后果的准确认识，自愿为债务人履行主合同项下的债务向抵押权人提供抵押担保；２、本合同项下被担保债权为抵押权人在主合同项下所享有的全部债权。主合同项下的债权本金合计总额为200000元。债务履行期限从2014年10月16日起至2017年10月16日止。3、抵押担保范围：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；4、抵押物：抵押人同意以抵押物清单中所列的财产作为抵押物，该抵押物清单为本合同组成部分；抵押物价值为289008元。抵押物的最终价值以抵押实现时实际处理抵押物的净收入为准；*、抵押权的存续期间：自本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；6、债务人未按时足额偿还债务或违反主合同约定，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿；7、本合同项下的抵押独立于主合同，不因主合同的解除或无效而解除或无效。上述《抵押担保合同》所附的抵押物清单经被告麦灵芝、劳小红在抵押人及其共有人确认栏上签名并按指模确认，清单所列抵押物已办理抵押登记（房地产他项权证：粤房地他项权证化房他字第00029557号、粤房地他项权证化房他字第00029556号）抵押物清单内容：1、座落于化州市************日杂公司公寓式旧住楼后楼404房房产权，建筑面积：78.11平方米，房地产权证号：粤房地证字第**；抵押财产价值14.4504万元；2、座落于化州市***************04房房产权，建筑面积：78.11平方米，房地产权证号：粤房地证字第：粤房地证字第**14.4504万元；上述抵押财产权属人：麦灵芝。被告麦灵芝于2014年10月17日立借款借据向原告借款200000元。上述借款借据载明的借款人、借款金额、借款利率、借款用途、还款计划与编号为100***********422的《个人借款合同》一致，借款期限自2014年10月17日至2017年10月16日。被告麦灵芝借款使用后，没有向原告归还过借款本金，利息支付至2015年8月22日。计至2020年3月20日，该笔借款累计结息92877.68元，被告麦灵芝累计归还借款利息11669.15元，尚欠原告借款本金200000元，利息81208.53元，本息合计281208.53元。原告以经多次催收，被告拒绝还本付息为由诉至本院。被告麦灵芝与被告劳小红于一九九四年一月十九日登记结婚。该笔借款发生于两被告婚姻关系存续期间。另查，原化州市**信用合作联社于2019年10月17日经中国银行保险监督管理委员会广东监管局批复核准为广东化州农村商业银行股份有限公司，批复核准黄挺为该公司的法定代表人、董事长。以上事实，有原告举证的《个人借款合同》及合同补充页、《抵押担保合同》复印件各1份、房地产权证、房地产他项权证复印件各2份、借款借据复印件1份、被告麦灵芝、劳小红二人的身份证及户口本、结婚证复印件各1份、交易汇部表、结、还息明细表复印件各1份、粤银保监复[2019]839号中国银保监会广东监管局文件复印件、广东化州农村商业银行股份有限公司营业执照复印件等证据材料，并经庭审核实及庭审笔录附卷证实。本院认为，原告广东化州农村商业银行股份有限公司（原化州市**信用合作联社）与被告麦灵芝签订的《个人借款合同》是双方当事人之间的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效的合同。依法成立的合同，自成立时生效，双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告已依合同约定向被告麦灵芝发放贷款，但被告麦灵芝不按合同约定支付到期利息及归还借款本金，已构成违约，应承担违约责任。被告麦灵芝尚欠原告借款本金200000元及利息81208.53元（暂计）未归还，有被告麦灵芝与原告签订的《个人借款合同》、借款借据、结息明细表及还息明细表等为依据，事实清楚，证据充分，本案的借款是在被告麦灵芝、劳小红夫妻关系存续期间所借，被告劳小红也在借款合同中甲方配偶栏上签名确认，因此，该借款属被告麦灵芝、劳小红的夫妻共同债务，应由其夫妻双方共同偿还，原告诉请被告麦灵芝、劳小红归还借款本金200000元及利息81208.53元（暂计）合法有据，本院依法应予支持。原告与被告麦灵芝在双方签订的《个人借款合同》中约定：甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用构成违约，甲方违约的，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即归还全部借款本息及相关费用，向甲方收取违约金，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。原告诉请对于2020年3月20日以后的利息按中国人民银行同期同类逾期贷款利率计至付清款日止的诉讼请求，由于中国人民银行已于2019年8月20日起取消贷款基准利率,改为授权全国银行间同业拆借中心于每月20日(如遇节假日顺延)公布贷款市场报价利率(LPR)。因此,自2020年3月20日起,本案按全国银行间同业拆借中心发布的同期同档次贷款基准利率标准即LPR利率上浮40%再加收40%计算罚息。根据原告与被告麦灵芝签订的《抵押担保合同》，原告与被告麦灵芝形成了合法有效的抵押担保合同关系，且用于抵押的房地产已办理抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条的规定，原告主张对被告麦灵芝用于抵押的位于化州市***********日杂公司公寓式旧住楼后楼404房即房地产权证证号：粤房地证字第C4633682号项下房地产及位于化州市*****************即房地产权证证号：粤房地证字第C4633681号项下房地产价款优先受偿的诉讼请求，合法有据，本院依法予以支持。关于原告请求被告劳小红对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，原告的第一项诉讼请求已请求两被告共同承担还款责任，且原告要求被告对上述借款本息承担连带清偿责任，没有事实及法律依据，对原告该项诉讼请求，本院依法不予支持。被告麦灵芝、劳小红经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告麦灵芝、劳小红在本判决发生法律效力之日起七日内归还借款本金200000元及利息81208.53元（该息暂计至2020年3月20日，以后利息按全国银行间同业拆借中心发布的同期同档次贷款基准利率标准即LPR利率上浮40%再加收40%计至付清款日止。）给原告广东化州农村商业银行股份有限公司（原化州市**信用合作联社）。二、原告广东化州农村商业银行股份有限公司（原化州市**信用合作联社）对被告麦灵芝所有的用于抵押的位于化州市***********日杂公司公寓式旧住楼后楼404房的房地产（房地产权证号：粤房地证字第C46336**）及位于化州市*****************的房地产（房地产权证号：粤房地证字第C463368：粤房地证字第**>三、驳回原告广东化州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5518.14元，由被告麦灵芝、劳小红共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于茂名市中级人民法院。审 判 长  李苡锋人民陪审员  颜海玲人民陪审员  黄潇锋二〇二〇年八月十四日法官 助理  文练帅书 记 员  陈立文叶冰附法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。