广东省遂溪县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0823民初525号原告：中国农业银行股份有限公司遂溪县支行（以下简称“农行遂溪支行”），所在地：遂溪县********。负责人：祝伟军。委托诉讼代理人：陈琪琪，广东粤正律师事务所律师。委托诉讼代理人：唐菲菲，广东粤正律师事务所律师。被告：祝炎，男，1968年9月25日出生，身份证号码440************099，汉族，住广东省湛江市遂溪县**********。原告农行遂溪支行诉被告祝炎信用卡纠纷一案，本院于2020年3月20日受理后，依法组成合议庭，于2020年5月11日公开开庭进行了审理。原告农行遂溪支行的委托诉讼代理人陈琪琪到庭参加诉讼，被告祝炎经本院合法传唤无正当理由不到庭应诉。本案现已审理终结。原告诉称：被告祝炎于2014年10月28日向原告农行遂溪支行申办信用卡，卡号是：622**********329。截止2019年10月27日，祝炎所持信用卡发生透支款29954.79元（其中透支本金24934.97元，利息3028.02元及逾期还款违约金1454.96元，其他费用536.84元），到期后尚未偿还给农行遂溪支行。上述信用卡透支款项到期后，被告祝炎未按照约定还款，其行为已严重违反了《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定，为维护原告的合法权益，请求判令：被告祝炎偿还原告农行遂溪支行信用卡透支款本息及相关费用合计人民币29954.79元，其中：本金24934.97元，利息3028.02元及逾期还款违约金1454.96元，其他费用536.84元（暂计至2019年10月27日，日后续计。之后的利息按照日利率万分之五计付，按月计收复利。违约金按照最低还款额未偿还部分的百分之五计付）。原告为支持其诉请向本院提供了如下证据：1、被告祝炎的身份证复印件；2、被告祝炎办理农行贷记卡申请资料；3、账户资料信息、一般账户信息、额度内分期信息、交易流水等；4、营业执照、法定代表人身份证明书及身份证复印件。被告祝炎既没有向本院提交书面答辩意见，也没有提交任何证据。经审理查明：被告祝炎于2014年10月28日向原告中国农业银行股份有限公司遂溪县支行申领金穗贷记卡，卡号为622**********329。《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定，准贷记卡的最长透支期限为60天，持卡人（即被告祝炎）须在首笔透支发生后的60天内归还银行贷款和相应利息，透支利息从银行记账日起计算，日利率为万分之五，按月计收单利并从持卡人（即被告祝炎）账户中扣收。并约定，贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利。对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方（即被告祝炎）在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天。乙方（即被告祝炎）未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付滞纳金。截止2019年10月27日，被告祝炎累计拖欠原告29954.79元，其中本金24934.97元、利息3028.02元、违约金1454.96元、手续费536.84。经原告多次催讨，至今未还，原告遂向本院起诉，要求被告还本付息。另查明，2016年2月29日中国农业银行印发《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”。本院认为：本案为信用卡纠纷案件。被告祝炎申请办理原告农行遂溪支行金穗贷记卡，承诺遵守该信用卡章程和协议，并在申请表上签名确认知悉并保证遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》。原告农行遂溪支行与被告祝炎的信用卡合同关系依法成立，被告祝炎应遵守约定的义务。被告祝炎在进行透支消费后，应遵守章程和协议关于最长透支期限的规定还款付息及支付滞纳金。被告祝炎至2019年10月27日止，已透支本金24934.97元逾期不还，已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告祝炎应按照约定支付透支利息，并按最低还款额未还部分的5%支付违约金。原告农行遂溪支行主张至2019年10月27日止的约定利息3028.02元、违约金1454.96元、手续费536.84元，有事实依据，本院予以认定。原告农行遂溪支行主张2019年10月27日后的息费按《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的利率另行计付，有事实依据，本院予以支持。被告祝炎经本院合法传唤无正当理由不到庭应诉，视为放弃抗辩及质证的权利。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零一条、第二百零六条、第二百零七条、及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告祝炎于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司遂溪县支行偿还本金24934.97元，以及支付依照《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定截止2019年10月27日的利息3028.02元、手续费536.84元。2019年10月27日之后的利息、手续费按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算，利息为日利率万分之五计至透支债务款项付清之日止，并按月计收复利。二、限被告祝炎于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司遂溪县支行截止2019年10月27日的违约金1454.96元，2019年10月27日之后的违约金依照《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定按最低还款额未偿还部分5%计至还清之日止。以上一、二项的利息、违约金总计按被告祝炎应支付的债务款项为本金以不超过年利率24%为限。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费548.87元，由被告祝炎负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  陈景纯人民陪审员  刘福业人民陪审员  冯传兴二〇二〇年八月三日书 记 员  李雯婷附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。