安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0103民初2243号 原告：张鼎，男，汉族，1981年12月28日出生，住安徽省合肥市庐阳区。 委托诉讼代理人：程玉伟，北京盈科（合肥）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李蕴炜，北京盈科（合肥）律师事务所律师。 被告：汪钧，男，汉族，1997年12月16日出生，住安徽省安庆市太湖县。 被告：辛印龙，男，汉族，1989年4月28日出生，住安徽省合肥市经开区。 委托诉讼代理人：朱海秀，安徽大森律师事务所律师。 委托诉讼代理人：金怀成，安徽大森律师事务所实习律师。 被告：王**，男，汉族，1959年6月2日出生，户籍地湖北省武汉市武昌区，现住合肥市。 原告张鼎与被告汪钧、辛印龙、王**民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序于2020年6月17日公开开庭进行了审理。原告张鼎及其委托诉讼代理人程玉伟、李蕴炜，被告汪钧，被告辛印龙及其委托诉讼代理人朱海秀、金怀成，被告王**到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告张鼎向本院提出诉讼请求：1、判令被告汪钧立即归还原告借款890333.94元及利息106272.56元（以月利率2%为标准自2017年11月30日起暂计算至2019年12月31日为143202.56元，扣除已偿还利息36930元，利息为106272.56元，之后顺延计算至款清）；2、判令辛印龙对汪钧以上款项承担连带保证责任；3、判令王**对汪钧、辛印龙不能清偿的部分承担一般保证责任；4、判令三被告承担本案诉讼费用。 事实与理由：2017年11月1日，汪钧因用于偿还自有二手房（安徽省合肥市上派镇三河路文沁苑小区1#楼602室，下同）按揭贷款部分月供，自有二手房转让前偿还解抵押银行贷款余款、预付税费等周转，通过辛印龙、王**向原告借款，并出具《借条》，约定月利率为2%，同时，辛印龙、王**为上述借款向原告承担连带和一般保证责任，担保期限至借款全部还清之日止。2017年11月30日至2019年11月18日期间汪钧合计向原告借款890333.94元。汪钧在确认自有二手房成功转让并于2019年11月18日通过政府存量房托管部门收到售房款750000元后，由于与辛印龙发生经济纠纷等原因，辛印龙系售房款支付方受托人控制着上述房款的支付信息，未与辛印龙协商一致汪钧无法单方支取房款，故汪钧未能如约偿还原告，无奈导致将该笔款项留存在了肥西县国土资源局存量房托管中心。2018年2月26日至2019年7月5日期间，汪钧、辛印龙累计向原告还款36930元。在本案调解过程中，经法院执行局查明被告在肥西国土资源局存量房托管中心的75万元于2019年12月12日取出，被告有能力履行而没有履行。原告认为，汪钧依约负有还本付息义务，辛印龙、王**依约负有连带和一般保证清偿责任。为维护自身合法权利，原告特依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》等法律具状诉至贵院，恳请判如所请。 被告汪钧辩称，1、我和张鼎从未有见过面，也不认识，是通过辛印龙认识了王**，说王**是大学教授教出的学生都是大老板，我便信以为真导致后来的错误。2、2016年我通过公证委托王**辛印龙替找高评高贷购买了文沁苑房屋，他们说是从法院拍来的房子实价低，买到手就赚个首付，后来我从建设银行办了装修贷，房贷超过我收入，在和辛印龙、王**沟通后他俩同意回收房屋，每个月月供他们偿还，我只需偿还自己装修贷贷款，并约定房屋出售后不管盈利和亏损都和我无关，当时王**讲由于我银行借款太多即使有客户购买我房屋也需要他来垫还银行贷款，然后王**就将事先准备好的材料让我和辛印龙签字，如果不签字他们就不会收房屋，后来王**并未一直给我偿还月供，房屋贷款一直由辛印龙偿还。3、在我文沁苑房屋出售时产生的各种交易税，税费，中间费用等事先约定好和我无关，均由王**、辛印龙承担。现在张鼎起诉我，实属荒唐。4、在2019年6月25日王**打入585000款是用来偿还银行尾款，并且款我已经原路退回辛印龙银行账户。5、2019年给我偿还银行装修贷款116424.49元，辛印龙同意由他和王**偿还，一切关于所有房子贷款事宜均与我本人无关。6、在房屋买进、卖出只是用了我的户头，交易赚钱亏钱均和我无关。并且还我尾款己原路退回他们卡。7、我是受害者，望法院勿让张鼎他们的套路贷得逞。 被告辛印龙辩称，本案涉嫌虚假诉讼，不属于民间借贷纠纷，辛印龙和王**从事房屋出售工作，双方合作，辛银龙负责寻找房源，王**负责过桥，王**收取过桥利息2-3分后，利润或损失辛印龙占20%，王**占80%进行分配；本案中辛印龙的担保书全部为打印件，打印件的前面也是担保人签字受王**指示，辛印龙在上面签字，并不是辛印龙真实意思表示，辛印龙不应当承担连带责任。 被告王**辩称，本案事实清楚，汪钧和辛印龙是亲戚关系，他们在买卖房屋中产生的纠纷与本案无关，辛印龙承认他从事多年的二手房中介服务，他是通过假房产证贷款，他说的都不是实话，他为汪钧提供服务时介绍和评估机构等关系好，提供虚假的流水、辛印龙欺骗汪钧把存在肥西托管资金的75万元取走，他承诺这笔债务由他自己还。 本院经审理认定事实如下：2017年11月1日，汪钧签字按手印向原告张鼎出具《借条》一张，载明：“借款人汪钧自2017年11月1日起累计借张鼎人民币135万元，实际金额以借款人汪钧名下（中国建设银行6217001630036423389）或其连带担保人名下银行收付款凭证记录为准。借款用途：用于偿还自有二手房按揭贷款部分月供，自有二手房转让前解抵押（偿还银行按揭贷款）等支出。计息时间及担保时限：自款到之日起至欠款全部还清之日止（均依据银行记录）利息按银行同期贷款利率4倍标准执行。” 同日，辛印龙以担保人身份出具《担保书》一份，明确张鼎向汪钧提供贷款额度不超过135万元，利率为银行同期贷款利率4倍，担保人向贷款人承担连带保证责任。约定担保期限至借款全部还清时止。王**以一般保证人身份向原告出具《保证书》一份，自愿为借款人汪钧的债务以本金不超过100万元人民币为限承担一般保证责任。 2017年11月1日，原告向王**出具授权委托书，委托王**办理与借款人汪钧或连带担保人辛印龙或指定的收款单位等之间转账收付款手续。其中，1、2017年11月30日，王**向汪钧转账6768.25元；2、2017年12月17日王**向辛印龙转账9000元；3、2018年1月1日王**向辛印龙转账13800元；4、2018年2月1日王**向辛印龙转账13800元；5、2018年2月27日王**向辛印龙转账7000元；6、2018年3月31日王**向辛印龙转账7030.1元；7、2018年4月1日王**向辛印龙转账6760.93元；8、2018年4月23日王**向辛印龙转账10000元；9、2018年4月24日王**向辛印龙转账25300元；10、2018年4月30日王**向辛印龙转账两笔共计13798.35元；11、2019年5月15日王**向辛印龙转账6763.89元；12、2019年6月1日王**向汪钧转账3047.93元；13、2019年6月25日王**向辛印龙转账三笔共计585000元；14、2019年7月3日王**向汪钧转账三笔共计116424.49元；15、2019年7月22日王**向辛印龙转账2960元；16、2019年7月22日王**向案外人周增明转账两笔共计15000元。17、2019年7月19日王**名下中国工商银行借记卡支出10000元，同日，王**名下通过光大银行卡转账支出两笔款项共计37000元。 2019年5月13日，辛印龙签字按手印对《收款人为汪钧税务局往来款确认单》《收款人为汪钧等往来款确认单》内容予以确认。2019年11月18日，辛印龙、王**签字对《收款人为辛印龙往来款确认单》内容予以确认。 2019年4月22日，汪钧通过肥西县公证处公证委托王**代其办理合肥市上派镇三河路文沁苑小区1#楼602室偿还贷款、解除抵押、注销抵押登记等手续。委托期限自委托之日起三个月内有效。 上事实由身份证信息、《借条》、《担保书》、《一般保证书》、《办理收付款手续授权委托书》、《公证书》、《收款人为汪钧等往来款确认单》、《收款人为辛印龙往来款确认单》、《收款人为汪钧税务局往来款确认单》、《中国建设银行个人贷款对账单》、安徽增值税普通发票、2019年7月19日中国工商银行借记卡账户历史明细清单及中国光大银行对账单、中国工商银行《转账汇款》及双方当事人的陈述等予以证实。 本院认为，被告汪钧为完全民事行为能力的成年人，理应知晓向他人出具借条等债权凭证可能产生的法律后果，故对汪钧关于自己不认识原告张鼎，是被告王**、辛印龙安排下在《借条》签字的，因而借款与自己无关的抗辩意见，本院不予采信。被告汪钧为支付其名下文沁苑二手房按揭贷款月供及解抵押而向原告借款，并出具借条，本院确认原告张鼎与被告汪钧之间形成借贷合意。 关于款项有无实际交付？本案，原告主张其委托王**向被告汪钧出借款项890333.94元，原告虽未能提交其向王**支付款项的证据，但被告王**认可收到原告借款，加之借条出具当天，原告出具书面《授权委托书》委托被告王**办理汪钧借款转账收付款手续，且原告与被告汪钧在《借条》中约定借款用于汪钧名下二手房按揭贷款月供及房产转让解抵押，实际金额以借款人汪钧名下或其连带担保人名下（辛印龙）银行收付款凭证为准。结合汪钧当庭也认可自己名下二手房文沁苑1#楼602室房贷及出售房产交易税，税费等均由王**、辛印龙承担，故原告主张王**向汪钧、辛印龙转款视为原告向被告汪钧履行了出借义务，本院予以采信。 关于实际发生借款数额是多少？《借条》约定汪钧借款实际金额以汪钧或其连带担保人名下（辛印龙）银行收付款凭证记录为准。汪钧、辛印龙名下账户收到的15笔款项共计827453元，辛印龙抗辩自己收到王**转款非汪钧的借款，主张其中585000元是王**归还其欠款本息，其他款项是支付双方合伙盈利。张鼎、王**对此不予认可，辛印龙对其主张仅向法庭提交了王**2016年出具的《收条》复印件两张，王**对两《收条》的真实性未提出异议，对其证明目的有异议，陈述双方是存在其他经济往来，《收条》仅是收款凭证，与本案无关。本院认为，《收条》内容仅有王**收到相关款项的意思表示，加之，2019年5月13日《收款人为汪钧税务局往来款确认单》《收款人为汪钧等往来款确认单》，2019年11月18日的《收款人为辛印龙往来款确认单》上均有辛印龙签字、上述确认单中对款项用途载明“月供、解押、周转等”，故对辛印龙主张收到案涉款项是王**归还欠款及支付双方合伙盈利的抗辩意见，证据不足，本院不予采信。 对符合借条载明收款方式的款项，本院予以确认，关于2019年7月22日王**向案外人周增明转账两笔共计15000元，2019年7月19日王**支出47000元及原告主张2019年7月5日支付880元等相关款项，因不符合借条所载明的收款方式，本院不予确认。本院确认汪钧、辛印龙收到王**转账的15笔款项合计827453元为汪钧借款本金。 关于借款利息，借条中明确按照银行同期贷款利率4倍计息，故原告主张按月利率2%计息，本院不予支持，本院按照银行同期贷款利率4倍自每笔款项实际出借时间予以计算，鉴于原告张鼎自认被告辛印龙2018年2月26日支付6500元，2018年5月20日支付20000元，2019年7月4日支付440元及2019年7月4日汪钧支付9990元系被告方还款，本院对上述还款按先息后本予以冲减，经核算，截至2019年7月22日，被告尚欠借款本金822218元，利息5950元（详见附表一）。对于之后的利息，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率4倍计算至借款本金清偿完毕之日止。 辛印龙认可自己在连带担保人处签字，但抗辩担保不是自己真实意思表示，辛印龙为完全民事行为能力的成年人，理应知晓为他人担保签字可能产生的法律后果，辛印龙、王**分别以连带保证人及一般保证人身份签字，张鼎主张辛印龙承担连带清偿责任，王**对对汪钧、辛印龙不能偿还的部分承担补充清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十七条、第十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条、第二十六条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告汪钧于本判决生效之日起十日内偿还原告张鼎借款本金827453元及利息5950元（暂计算至2019年7月22日，之后以本金827453元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率4倍计算至借款本金清偿完毕之日止）； 二、被告辛印龙对本判决所确定的第一项债务承担连带清偿责任； 三、被告汪钧、辛印龙不能支付上述应付款项时，由被告王**承担补充清偿责任，向原告张鼎履行上述款项的支付义务； 四、驳回原告张鼎的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为6963元，由原告张鼎负担1125元，被告汪钧、辛印龙、王**负担5838元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  何晓燕 二〇二〇年八月二十六日 书记员  苏云云 附本判决所依据的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十七条当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。 一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。 有下列情形之一的，保证人不得行使前款规定的权利： （一）债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的； （二）人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的； （三）保证人以书面形式放弃前款规定的权利的。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第九条具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件： （一）以现金支付的，自借款人收到借款时； （二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时； （三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时； （四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时； （五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 附表一                            时间                       借款金额（元）                       还款金额                       本金                       付息（天数）                                   应付息                       冲本                               2017.11.30                       6768                       0                       6768                       2017.11.30-2017.12.17                       61                       0                               2017.12.17                       9000                       0                       15768                       2017.12.17-2018.1.1                       125                       0                               2018.1.1                       13800                       0                       29568                       2018.1.1-2018.2.1                       484                       0                               2018.2.1                       13800                       0                       43368                       2018.2.1-2018.2.26                       572                       0                               2018.2.26                       0                       6500                       43368                       2018.2.26-2018.2.27                       23                       5235                               2018.2.27.                       7000                       0                       45133                       2018.2.27-2018.3.31                       762                       0                               2018.3.31                       7030                       0                       52163                       2018.3.31-2018.4.1                       28                       0                               2018.4.1                       6761                       0                       58924                       2018.4.1-2018.4.23                       684                       0                               2018.4.23                       10000                       0                       68924                       2018.4.23-2018.4.24                       36                       0                               2018.4.24                       25300                       0                       94224                       2018.4.24-2018.4.30                       298                       0                               2018.4.30                       13798                       0                       108022                       2018.4.30-2019.5.15                       20866                       0                               2019.5.15                       6764                       0                       114786                       2019.5.15-2019.5.20                       303                       0                               2019.5.20                       0                       20000                       114786                       2019.5.20-2019.6.1                       727                       0                               2019.6.1                       3048                       0                       117834                       2019.6.1-2019.6.25                       1493                       0                               2019.6.25                       585000                       0                       702834                       2019.6.25-2019.7.3                       2968                       0                               2019.7.3                       116424                       0                       819258                       2019.7.3-2019.7.4                       432                       0                               2019.7.4                       0                       9990                       819258                       2019.7.4-2019.7.5                       432                       0                               2019.7.5                       0                       440                       819258                       2019.7.5-2019.7.22                       7351                       0                               2019.7.22                       2960                       0                       822218                                                                   0                                                                                                                                                                                                 合计本金                       827453                                                                   利息（36380-30430=5950）