黑龙江省哈尔滨市道外区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0104民初1283号原告：中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司，住所地哈尔滨市香坊区民航路**。法定代表人:李慧君，职务：经理。委托诉讼代理人：付佳，黑龙江友翔律师事务所律师（实习律师马红红协助）。被告:张东梅，女，1972年10月19日出生，汉族，户籍地哈尔滨市道外区。原告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司（以下简称：人保哈尔滨分公司）与张东梅追偿权纠纷一案，本院于立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告人保哈尔滨分公司的委托诉讼代理人付佳到庭参加诉讼，被告张东梅经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保哈尔滨分公司向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令被告向原告支付理赔款79211.96元（剩余本金77953.82元、贷款利息987.66元、逾期罚息270.48元），应缴纳保费5443.56元（110天保费，从张东梅逾期还贷起算，即2017年10月22日起算110天），共计84655.52元;2.请求法院依法判令被告向原告支付以上述应给付金额为基数自2018年1月10日起至实际给付之日按每日千分之一计算的违约金;3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年8月22日，被告与中国光大银行股份有限公司哈尔滨滨江支行(以下称光大银行滨江支行)签订《个人贷款合同》，申请贷款金额80000元整，合同项下贷款期限为36个月，自2017年8月22日至2020年8月22日止，贷款年利率按中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行。2017年8月22日，光大银行滨江支行向被告发放贷款80000元整。2017年8月17日，被告向原告提交《个人信用贷款保证保险投保单》，为其向光大银行滨江支行申请个人信用贷款向原告投保个人信用贷款保证保险，原告于2017年8月17日向被告签发保险单同意投保。按照投保单及保险单中双方约定，原告申请贷款金额为80000元，分36期(月)还清，保险金额为89090.73元，每期保费金额为1507.18元。被告拖欠任何一期贷款达80天，原告将依据约定进行赔偿，赔偿后30日内，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费(自被告2017年10月22日未归还当期借款日期起算，包括赔款等待期80天、赔偿后30日被告仍未归还赔款的30日违约，共计110天保费)，从原告赔偿当日开始超过30天，被告仍未向原告归还全部赔偿款项则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算，按每日千分之一向原告缴纳违约金。2018年1月10日被告逾期还款80日，原告已于2018年1月10日依保险合同约定向发放贷款银行光大银行滨江支行偿付79211.96元，光大银行滨江支行于2019年10月9日向原告签发《代偿债务与权益转让确认书》，将对被告追偿的全部权益转让于原告。综上，根据原告与被告之间保险合同的约定以及原告与光大银行滨江支行之间贷款合同的约定，被告应将上述赔款79211.96元及未付保费5443.56元返还原告，并向原告支付以上述应给付金额为基数自2018年1月10日起至实际给付之日按每日千分之一计算的违约金，望贵院判如所请。张东梅未出庭，未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对人保哈尔滨分公司提交的证据，本院认定如下：人保哈尔滨分公司提交的证据一、证据二、证据三，能够证明张东梅与中国光大银行股份有限公司哈尔滨滨江支行（以下简称：光大银行）签订贷款合同，及向人保哈尔滨分公司投保的事实，以及张东梅逾期未还款后，人保哈尔滨分公司代为偿还剩余本金及利息的事实，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月17日，张东梅向人保哈尔滨分公司申请《个人信用贷款保证保险投保单》，为申请个人信用贷款向人保公司投保个人信用贷款保证保险，人保哈尔滨分公司于当日向张东梅签发保险单同意投保。保险单约定：“投保人为张东梅，被保险人为光大银行，贷款金额80000元，保险费54258.48元，保险金额89090.73元，每月保险费1507.18元，保费缴费日期为银行扣款之日，投保人应按投保时约定，每月交付保险费，保险期间自个人贷款合同项目下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定:(1)保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金;(2)保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项，违约金、理赔及催收产生的其他费用”。2017年8月22日，光大银行与张东梅签订《个人贷款合同》（合同编号：75991716000859），约定光大银行向张东梅发放人保小额贷款，用于个人日常生活消费，贷款金额为80000元，贷款期限为36个月，自2017年8月22日起至2020年8月21日止。合同中第6项及第7项约定了贷款利率及罚息利率的执行标准。当日，光大银行向张东梅发放贷款80000元。因张东梅未按时足额向光大银行还款，光大银行向人保哈尔滨分公司申请理赔。人保哈尔滨分公司于2018年1月10日向光大银行支付保险赔偿金79211.96元,其中：剩余本金77953.82元、贷款利息987.66元、逾期罚息270.48元。光大银行将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给人保哈尔滨分公司，以解决案涉保单项下的全部索赔。本院认为，人保哈尔滨分公司与张东梅签订的《个人信用贷款保证保险单》系双方真实意思表示，合法有效，双方债权、债务关系明确。当事人应当按照约定履行自己的义务。张东梅应按照双方约定按时交纳保险费用并依约偿还银行贷款。张东梅未按期偿还银行贷款，人保哈尔滨分公司在履行了保证保险赔偿责任后，有权向张东梅追偿。张东梅应按照合同约定向人保哈尔滨分公司给付理赔款及应缴纳保费，故人保公司要求张东梅给付理赔款79211.96元及应缴纳保费5443.56元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于人保哈尔滨分公司请求的违约金，保险合同中“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金”的约定过高，本院调整为按照年利率24%计收。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张东梅于本判决生效后十日内，给付原告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨分公司代偿款79211.96元；二、被告张东梅于本判决生效后十日内，给付原告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨分公司未付保费5443.56元；三、被告张东梅于本判决生效后十日内，给付原告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨分公司的违约金，自2018年1月10日起至实际给付之日止，以84655.52元为基数，按照年利率24%计算。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1916元(原告已预付)，由被告张东梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  吕 红人民陪审员  杨德海人民陪审员  孙玉玲二〇二〇年八月三十一日书 记 员  王**曦