广西壮族自治区贵港市港北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0802民初2263号 原告：中国农业银行股份有限公司贵港江北支行，住所地贵港市港**金港大道**。统一社会信用代码：9145080070864563XY。 负责人：宾恒，行长。 委托诉讼代理人：卢子勇，广西君望律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄军崇，广西君望律师事务所律师。 被告：郑元平，男，1977年7月16日出生，汉族，身份证住址平南县。 原告中国农业银行股份有限公司贵港江北支行与被告郑元平信用卡纠纷一案，本院于2020年6月9日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄军崇到庭参加诉讼。被告郑元平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还信用卡透支本金78058.49元，利息408.21元，违约金545.55元，手续费887.76元，以上欠款合计79900.01元（暂计至2020年4月30日，此后的利息、违约金、手续费等按信用卡合约的约定计算至被告还清全部欠款之日止）；2.判令被告承担原告追索本案债权的律师费、处置费、过户费等实现债权和担保权的一切费用（本案一审、二审、执行阶段的律师费按原告与广西君望律师事务所签订的《委托代理合同》及《广西壮族自治区律师服务收费标准》向律师支付，暂计至本案一审阶段，为3995元）；3.判令原告对被告用于抵押的车牌号为桂Ｒ×××××的汉腾牌小型普通货车（车辆识别代号：ＬＫ5Ａ6Ｄ1Ｋ5ＫＡ056374,发动机号：Ｊ1002223）依法折价、拍卖或变卖所得价款在上述第一、二项债权范围内享有优先受偿权；4.判令本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告于2019年7月12日向原告申请办理信用卡，同时向原告申请贷记卡汽车专项分期业务，用于购买汽车。2019年8月27日，被告与原告签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，同意用其所购买的汽车进行抵押。2019年8月28日，原告向被告核发了信用卡，卡号：62×××17，并为被告办理了汽车专项分期业务，分期总本金为85000元，分期总手续费为7990元，分期期数为36期，被告每期应还本金2361元，每期应还手续费221.94元。被告以所购的车牌号为桂Ｒ×××××的汉腾牌小型普通货车（车辆识别代号：ＬＫ5Ａ6Ｄ1Ｋ5ＫＡ056374,发动机号：Ｊ1002223）作为抵押，并于2019年8月27日办理了抵押登记手续。自2019年11月起，被告未按期足额偿还分期本金和分期手续费。根据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》、及《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》的约定，“申请人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利、违约金及其他相关费用中的任何一项，银行有权提前收回分期本金，有权把全部未偿还分期本金计入信用卡当前账单最低还款额，并视申请人还款情况收取由此产生的利息、复利、违约金、分期手续费、损害赔偿金以及包括但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用”。因被告未按期足额偿还分期本金和分期手续费，原告提前收回全部分期本金，并要求被告支付利息、违约金等。截止2020年4月30日，被告尚欠原告信用卡透支本金78058.49元，利息408.21元，违约金545.55元，手续费887.76元，以上欠款合计79900.01元。虽原告多次向被告追索欠款，但被告至今未还。另外，原告于2020年5月25日与广西君望律师事务所签订《委托代理合同》，委托广西君望律师事务的律师为代理人向被告追索欠款，原告在本案一审阶段承担了3995元的合同债务（律师费），根据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》等的约定，该律师费应由被告承担。综上，为了维护合法权益，原告特具状起诉，请求法院依法支持原告的诉讼请求。 被告郑元平未提交书面答辩状，亦未到庭应诉。 本院经审理认定事实如下：2019年7月12日，被告郑元平填写《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，向原告申领信用卡，办理汽车分期贷款业务。同日，被告向原告申领金穗贷记卡，并在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。原告经审核后发放卡号为62×××17的贷记卡。2019年8月27日，原告（贷款人）与被告（借款人、持卡人）签订合同编号为45270120190007902《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》一份，约定贷款人对借款人合同项下的信用卡授予专项商户分期额度，用于借款人购买2018款汉腾Ｘ51.5ＴＣＶＴ炫动旗舰版汽车，总价为16800元，分期金额为85000元，分期手续费费率为9.4%，金额为7990元，分期期数为36期。持卡人同意以本合同所购车辆为上述借款提供抵押担保，担保范围包括本合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费，按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。合同还约定，持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，即构成或视为违约，贷款人有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。 《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）约定的利息和收费为：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户扣取，甲方可根据乙方的资信情况、用卡记录在上限日利率万分之五，下限万分之三点五之间调整乙方持有信用卡的透支利率，甲方按月计收复利，特定产品计收单利；未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，包括但不限于透支本金、分期业务手续费、透支利息及其复利、违约金等费用，乙方正常或逾期90天（含）内向甲方偿还的款项，先抵偿已出账单、再抵偿未出账单，并按照费用、利息、本金的顺序逐项抵偿其欠款；逾期91天以上的，按照本金、利息、费用的顺序逐项抵偿其欠款。乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项的，甲方可委托催收机构催收，可扣划其在农业银行任一机构开立的账户。甲方因催收欠款和实现债权而支出的费用及成本（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费等）由乙方承担。 2019年8月27日，被告将其购买的桂Ｒ×××××的汉腾牌小型普通客车（车辆识别代号：ＬＫ5Ａ6Ｄ1Ｋ5ＫＡ056374,发动机号：Ｊ1002223）抵押给原告，并办理了抵押登记手续。2019年8月28日，原告向被告发放贷款85000元。 上述贷款发放后，被告未按合同约定按时还款，截止2020年4月30日，被告郑元平尚欠原告贷款本金78058.49元，利息408.21元，违约金545.55元，手续费887.76元。 另查明，2020年5月25日，原告（甲方）与广西君望律师事务所（乙方）签订了一份《委托代理合同》，约定甲方委托乙方的律师作为甲方的委托代理人，在一审程序中处理甲方与郑元平信用卡纠纷一案，甲方应向乙方缴纳律师代理费3995元。 以上事实，有当事人的陈述、中国农业银行贷记卡申请表、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《领用合约》（含收费标准）、抵押登记证明、不良信贷资产客户账户信息、交易流水、被告身份证复印件等证据予以证实。 本院认为，原告与被告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》以及《领用合约》，主体适格，意思表示真实，合法有效，本院予以确认，双方均应依约履行。原告发放贷款后，被告未依约还款的行为构成违约，应承担违约责任。原告要求被告偿还信用卡透支本金、利息、违约金、手续费的请求，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。被告应当向原告偿还借款本金78058.49元，利息408.21元，违约金545.55元，手续费887.76元（暂计至2020年4月30日，此后产生的利息、违约金、手续费按《领用合约》的约定计算至还清全部欠款之日止）。被告自愿以其购买的桂Ｒ×××××的汉腾牌小型普通客车为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押合同成立有效，并具有对抗善意第三人的效力。因此，原告诉请对该抵押汽车享有优先受偿权，有事实和法律依据，对该请求本院予以支持。 由于原告仅提供了《委托代理合同》，不能证明原告已支付了律师费，故原告要求被告支付律师费的主张，本院不予支持。原告没有证据证明其为实现债权支出了相应的处置费、过户费等，故本院对原告主张的上述费用不予支持。 被告郑元平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自动放弃了对本案的抗辩权。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十八条、第一百九十五条、第一百九十八条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告郑元平向原告中国农业银行股份有限公司贵港江北支行偿还信用卡透支本金78058.49元，利息408.21元，违约金545.55元，手续费887.76元[暂计至2020年4月30日，此后的利息、违约金、手续费按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计至还清全部欠款之日止]； 二、原告中国农业银行股份有限公司贵港江北支行对被告郑元平名下的桂Ｒ×××××号汉腾牌小型普通客车依法折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司贵港江北支行的其他诉讼请求。 以上应付款项，被告应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1898元，减半收取949元，由原告中国农业银行股份有限公司贵港江北支行负担50元，被告郑元平负担899元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于广西贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉费1898元，款汇至户名：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户;开户行：农行贵港分行;账号：20×××16。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 黄俊山 二〇二〇年八月十八日 法官助理 殷小易 书 记 员 廖炳华