福建省石狮市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0581民初2740号 原告：福建石狮农村商业银行股份有限公司香江支行，住所地福建省石狮市镇中路五星段东村霞泽**楼南起第5-9间店，统一社会信用代码91350581577005607Y。 负责人：蔡维哲，该支行行长。 委托诉讼代理人：邱茜燕，女。 委托诉讼代理人：蔡朝辉，男，该支行员工。 被告：王衍侨，男，1963年11月3日出生，汉族，住福建省石狮市。 被告：郑勤华，女，1966年12月20日出生，汉族，住福建省石狮市。 被告：王清佳，男，1992年5月5日出生，汉族，住福建省石狮市。 被告：王清均，男，1993年12月8日出生，汉族，住福建省石狮市。 被告：王清殊，男，1990年10月1日出生，汉族，住福建省石狮市。 原告福建石狮农村商业银行股份有限公司香江支行与被告王衍侨、郑勤华、王清佳、王清均、王清殊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告福建石狮农村商业银行股份有限公司香江支行的委托诉讼代理人邱茜燕到庭参加诉讼，被告王衍侨、郑勤华、王清佳、王清均、王清殊经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告福建石狮农村商业银行股份有限公司香江支行向本院提出诉讼请求：1.被告王衍侨和郑勤华立即共同偿还原告截至2020年5月21日借款本息共计人民币5902206.81元（其中借款本金550万元，利息、罚息、复利402206.81元），并支付原告自2020年5月22日起至实际结清之日止按《借款合同》约定的标准计算的利息、罚息、复利；2.原告有权以登记于被告王衍侨、郑勤华所有的址于石狮市××街道××村××）【狮建房权证凤里字第0××1号、狮地凤国用（2011）第××号】、石狮市【狮建房权证凤里字第0××2号、狮地凤国用（××）第××号】、凤里五星庵前长宁路21.23号【狮房权证凤里字第0××5号、狮凤集用（××）字第××号】的房地产折价，或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；3.被告王清佳、王清均、王清殊对被告王衍侨和郑勤华的上述债务承担连带清偿责任；4.本案案件受理费等诉讼费用由五被告承担。 事实和理由：2017年3月3日，被告王衍侨、郑勤华与原告签订《最高额抵押合同》，约定以被告王衍侨、郑勤华所有的址于石狮市××街道××村××）【狮建房权证凤里字第0××1号、狮地凤国用（××）第××号】、石狮市【狮建房权证凤里字第0××2号、狮地凤国用（××）第××号】的房地产为被告王衍侨自2017年3月3日至2022年3月2日期间与抵押权人办理的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为人民币574万元；抵押担保的范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；第十一条约定，主合同项下债务履行期限届满（包括抵押权人按合同约定宣布债务提前到期），抵押权人未受清偿的，抵押权人有权行使抵押权并优先受偿。双方于2017年3月7日办理不动产登记，抵押登记号：闽（2017）石狮市不动产证明第0002564号。2017年5月22日，被告王衍侨、郑勤华与原告签订《最高额抵押合同》，约定以被告王衍侨、郑勤华所有的××路××号【狮房权证凤里字第0××5号、狮凤集用（××）字第××号】的房地产为被告王衍侨自2017年5月22日至2022年5月21日期间与抵押权人办理的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为人民币272万元；抵押担保的范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；第十一条约定，主合同项下债务履行期限届满（包括抵押权人按合同约定宣布债务提前到期），抵押权人未受清偿的，抵押权人有权行使抵押权并优先受偿。双方于2017年5月25日办理不动产登记，抵押登记号：闽（2017）石狮市不动产证明第××号。在此基础上，2019年3月4日，被告王衍侨与原告签订《借款合同》（合同编号：×××85），合同约定借款金额为人民币400万元，借款期限自2019年3月4日至2020年3月3日，贷款利率为固定利率，即5.98125‰，贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。还款方式为按季结息，到期还本；第五条第一款约定，借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上的，贷款人有权要求借款人提前偿还全部贷款本息，并解除合同。2019年3月4日，被告郑勤华与原告签订《共同还款承诺书》，自愿为被告王衍侨的上述借款承担共同还款责任。2019年3月4日，被告王清佳、王清均、王清殊与原告签订《保证合同》，约定为被告王衍侨上述借款（合同编号：×××85）提供保证担保，保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证方式为连带责任保证；如主合同项下债权有多种担保方式，债权人有权决定担保方式的行使顺序或同时处置担保方式；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，即2020年3月4日至2022年3月3日。2017年5月22日，被告王清佳、王清均、王清殊与原告签订《最高额保证合同》，自愿为被告王衍侨在2017年5月22日至2022年5月21日期间与原告办理的各类业务所形成的债务提供担保，担保的最高额债权本金为人民币150万元，保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证方式为连带责任保证。保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，即自2020年5月14日起至2022年5月13日止；第八条第一款约定，任一主合同项下债务履行期限届满（包括债权人按合同约定宣布债务提前到期），债权人未受清偿，债权人有权要求保证人履行保证责任。2019年5月14日，被告王衍侨与原告签订《借款合同》（合同编号×××26），合同约定借款金额为人民币150万元，借款期限自2019年5月14日至2020年5月13日，贷款利率为固定利率，即6.1625‰，贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。还款方式为按季结息，到期还本；第五条第一款约定，借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上的，贷款人有权要求借款人提前偿还全部贷款本息，并解除合同。2019年5月14日，被告郑勤华与原告签订《共同还款承诺书》，自愿为被告王衍侨的上述借款承担共同还款责任。原告依约于2019年3月4日向被告王衍侨发放贷款400万元、于2019年5月14日向被告王衍侨发放贷款150万元。然而合同履行过程中，被告王衍侨自2019年9月起已连续多期未偿还到期贷款本息，其行为已构成违约，严重威胁原告债权的实现，且保证人未履行保证责任。为此，原告依照《借款合同》约定，要求被告王衍侨偿还全部贷款本息。截止至2020年5月21日，被告王衍侨尚欠原告借款本息共计人民币5902206.81元（1.合同编号为×××85的《借款合同》借款本金400万元，利息、罚息、复利293725.96元；2.合同编号为×××26的《借款合同》借款本金150万元，利息、罚息、复利108480.85元）。对此五被告应承担相应还款责任。庭审中，原告自认上述两笔借款被告王衍侨均自2019年9月21日起结欠利息、罚息、复利。 被告王衍侨、郑勤华、王清佳、王清均、王清殊均未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告王衍侨、郑勤华、王清佳、王清均、王清殊均未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定的事实与原告诉称的事实一致。另查，被告王衍侨、郑勤华为保证上述编号为×××85的《借款合同》的履行提供其址于石狮市××街道××村××）【狮建房权证凤里字第0××1号、狮地凤国用（××）第××号】、石狮市【狮建房权证凤里字第0××2号、狮地凤国用（××）第××号】的房地产作为抵押担保；为保证上述编号为×××26的《借款合同》的履行提供其址于石狮市【狮房权证凤里字第0××5号、狮凤集用（××）字第××号】的房地产作为抵押担保。 本院认为，原、被告签订的合同主体合格，意思表示真实，约定内容没有违反法律法规的强制性规定，应确认合同有效。原告已依约履行发放借款的义务，被告王衍侨在借款后未按约履行还款义务已构成违约，应承担相应的违约责任。据此，原告提出被告王衍侨应偿还尚欠借款本金及相应利息、罚息、复利的请求，本院予以支持。利息、罚息、复利总计不得超过年利率24%。被告郑勤华出具《共同还款承诺书》，故原告提出被告郑勤华应共同承担还款责任的请求，本院予以支持。被告王衍侨、郑勤华以其房产为借款提供抵押担保并已办理抵押登记手续，抵押已产生法律效力，原告要求对抵押物享有优先受偿的权利，符合法律规定，本院予以支持。被告王清佳、王清均、王清殊为被告王衍侨的借款提供连带责任保证，故原告提出被告王清佳、王清均、王清殊应对被告王衍侨所欠债务承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。被告王衍侨、郑勤华、王清佳、王清均、王清殊经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告王衍侨、郑勤华应在本判决生效后立即偿付原告福建石狮农村商业银行股份有限公司香江支行借款本金400万元及自2019年9月21日起至实际还款之日止按编号×××85的《借款合同》约定及中国人民银行有关规定计算的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利总计不得超过年利率24%，并应扣除被告王衍侨、郑勤华自2019年9月21日起已支付的利息、罚息、复利）； 二、被告王衍侨、郑勤华应在本判决生效后立即偿付原告福建石狮农村商业银行股份有限公司香江支行借款本金150万元及自2019年9月21日起至实际还款之日止按编号×××26的《借款合同》约定及中国人民银行有关规定计算的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利总计不得超过年利率24%，并应扣除被告王衍侨、郑勤华自2019年9月21日起已支付的利息、罚息、复利）； 三、若被告王衍侨、郑勤华未履行上述第一项还款义务，则原告福建石狮农村商业银行股份有限公司香江支行有权对被告王衍侨、郑勤华址于石狮市××街道××村××【狮建房权证凤里字第0××1号、狮地凤国用（××）第××号】、石狮市【狮建房权证凤里字第0××2号、狮地凤国用（××）第××号】的房地产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿； 四、若被告王衍侨、郑勤华未履行上述第二项还款义务，则原告福建石狮农村商业银行股份有限公司香江支行有权对被告王衍侨、郑勤华址于石狮市凤里五星庵前长宁路21.23号【狮房权证凤里字第0××5号、狮凤集用（2001）字第0100号】的房地产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿； 五、被告王清佳、王清均、王清殊应对被告王衍侨的上述第一、二项债务承担连带清偿责任； 六、驳回原告福建石狮农村商业银行股份有限公司香江支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费53115元，因适用简易程序减半收取计26557.5元，由被告王衍侨、郑勤华、王清佳、王清均、王清殊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  杨少婷 二〇二〇年八月二十六日 书记员  王鑫鑫 附： 一、本案引用的主要法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 3.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 5.《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。