广东省惠东县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1323民初2099号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行，住所地惠东县华侨城开发区******。负责人：曾斌。委托诉讼代理人：邱巧云，广东八维律师事务所律师。被告：黄秋华，男，1970年6月30日出生，汉族，户籍地广东省惠州市惠城区***************，公民身份号码441************810。被告：张湘容，女，1975年5月5日出生，汉族，户籍地广东省惠东县************，公民身份号码441************52X。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行（以下简称邮政银行惠东支行）与被告黄秋华、张湘容金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案受理后，依法适用简易程序，并于2020年7月23日公开开庭进行了审理。原告邮政银行惠东支行的委托诉讼代理人邱巧云到庭参加诉讼，被告黄秋华、张湘容经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。案件事实一、合同签订时间：2013年12月1日。二、借款合同当事人：借款人被告黄秋华，贷款人原告邮政银行惠东支行，抵押人被告张湘容。三、合同名称：《个人额度借款合同》【合同编号：4499950Q21312301436】。四、借款金额：15万元。五、借款期限：120个月（从2013年12月27日至2023年12月27日）。六、借款利率：实行浮动利率，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，该贷款利率自起息日起每年年初1月1日调整一次。七、还款方式：按月等额本息还款。八、违约条款：若借款人未按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，构成借款人违约，贷款人有权采取以下措施：①按合同约定计收罚息，罚息利率为合同约定贷款利率的1.5倍；借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按合同约定的罚息利率计收复利。如贷款利率按合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利；②宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；③处分抵押/质押财产，实现抵押权/质权。九、抵押担保：被告张湘容作为抵押人与原告邮政银行惠东支行（抵押权人）签订《个人最高额担保合同》【合同编号：4499950Q3131*****880】，合同主要内容如下：（一）抵押物：被告张湘容名下位于惠东县**********的房地产【房地产权证：粤房地证字第C0276178号，抵押权登记证明号：粤房地他项权证惠东字第0120016099号】；（二）抵押担保范围：借款人黄秋华于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、抵押权人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等；（三）、抵押权的实现：债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，抵押权人有权处分依法拍卖、协议折价、变卖抵押物。十、费用承担：合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方按照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。十一、还款顺序：本合同项下借款人应还的贷款本息，对于已经发生减值的贷款，贷款人按本金、利息（包括利息、罚息、复利）、费用的顺序划收；对于除上述以外情形的贷款，贷款人按费用、利息（包括利息、罚息、复利）、本金的顺序划收。十二、合同履行：原告于2013年12月27日将15万元贷款本金发放至被告黄秋华的银行账户，被告黄秋华据此在原告提供的《贷款借据》中签名确认。十三、被告欠款情况：被告黄秋华自2018年2月起未按时向原告足额偿付贷款本息，截止至2020年7月23日，被告黄秋华结欠原告的全部贷款本金余额为78773.04元（含逾期未还及尚未到期），利息（含罚息、复利）5434.83元。十四、其他情况：被告黄秋华与被告张湘容是夫妻关系，双方于1997年6月20日登记结婚。被告张湘容作为抵押人为被告黄秋华的贷款与原告邮政银行惠东支行（抵押权人）签订了《个人最高额担保合同》，被告张湘容已知悉被告黄秋华向原告邮政银行惠东支行申请贷款的事实。原告为实现本案债权与广东八维律师事务所签订《委托代理合同》，约定律师费为4434元，并约定原告在一审开庭前支付上述律师费的50%。原告提交一份律师费发票证实其已向该律所支付上述50%的律师费2217元。十五、原告诉讼请求：一、判令原告邮政银行惠东支行与被告黄秋华签订的《个人额度借款合同》【合同编号：4499950Q21312301436】项下的贷款到期；二、判令被告黄秋华偿还贷款本金78773.04元及利息（含罚息、复利）5434.83元。【利息暂计至2020年7月23日，此后利息（含罚息、复利）按合同约定计至实际清偿之日】；三、判令被告黄秋华承担本案律师费2217元；四、判令被告张湘容对被告黄秋华的上述全部债务承担共同偿还责任；五、判令确认原告对被告张湘容名下位于惠东县**********的房地产【房地产权证：粤房地证字第C0276178号，抵押权登记证明号：粤房地他项证惠东字第0120016099号】享有抵押权，并对其处置价款享有优先受偿权；六、判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费及其他原告为实现债权而产生的费用。十六、其他：2020年5月14日，本院依原告邮政银行惠东支行的保全申请作出（2020）粤1323民初2099号民事裁定书，查封被告张湘容名下位于惠东县**********的房地产【房地产权证：粤房地证字第C0276178号】。裁判理由和结果本院认为，原告邮政银行惠东支行与被告黄秋华的借款合同关系依法成立，合法有效，双方均应依约履行。被告黄秋华未按借款合同约定向原告偿付借款本息，属违约行为，依法应承担违约的法律责任。根据借款合同的约定，贷款人有权宣布贷款提前到期，现原告向本院提起诉讼，并主张宣布该合同项下的全部债务立即到期，被告黄秋华于2020年6月30日签收本院向其送达的诉讼材料，可视为已向被告宣布贷款提前到期。合同到期后，原告有权要求被告偿还剩余贷款本金及利息，即被告应向原告偿付剩余的全部贷款本金78773.04元及暂计至2020年7月23日止的利息（含罚息、复利）5434.83元，以及从2020年7月24日起按照合同约定计算利息（含罚息、复利）至清偿全部贷款本息之日止，计息利率应以年利率24%为限。由于被告黄秋华在合同履行期间未按期偿付贷款本息，致使原告为实现债权委托广东八维律师事务所律师代理本案诉讼事务，并向该律所实际支付了2217元律师费。根据合同约定，原告诉请被告黄秋华承担该2217元律师费的主张依法有据，本院予以支持。被告张湘容作为抵押人以其名下位于惠东县**********的房地产【房地产证号：粤房地证字第**，抵押权登记证明号：粤房地他项权证惠东字第0120016099号】为本案借款提供抵押担保，并办理了有效的抵押登记，原告诉请对上述不动产的处置（折价、拍卖或变卖）价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。关于被告张湘容应否承担共同还款责任的问题。涉案借款发生在被告黄秋华与被告张湘容婚姻关系存续期间，且被告张湘容作为抵押人为被告黄秋华的贷款与原告邮政银行惠东支行（抵押权人）签订《个人最高额担保合同》。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，被告黄秋华的上述债务应认定为两被告的夫妻共同债务，被告张湘容应对被告黄秋华的上述债务承担共同清偿责任。被告黄秋华、张湘容经本院合法传唤后未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩，不影响本院的审理，依法可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄秋华于本判决生效之日起7日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行偿付贷款本金78773.04元及利息（含罚息、复利）【暂计至2020年7月23日止的利息为5434.83元，从2020年7月24日起按照合同约定利率计算至清偿全部贷款之日止，计息利率以年利率24%为限】。二、被告黄秋华于本判决发生法律效力之日起7日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行支付律师费2217元。三、被告张湘容对被告黄秋华的上述所有债务承担共同清偿责任。四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行就本案债权对被告张湘容名下位于惠东县**********的房地产【房地产证号：粤房地证字第：粤房地证字第**明号：粤房地他项权证惠东字第0120016099号】的处置（折价、拍卖或变卖）所得价款享有优先受偿权。五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1280元（原告已预交），由被告黄秋华、张湘容共同负担979元，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行承担301元。保全费1120元，由被告黄秋华、张湘容共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 员  陈 游二〇二〇年八月五日法官助理  高 鹏书 记 员  何广然