湖南省沅陵县人民法院民 事 判 决 书(2020)湘1222民初1163号原告：湖南中和农信小额贷款有限责任公司，住所地：湖南省长沙市高新开发区岳麓西大道**芯城科技园****，统一社会信用代码：91430100MA4PAJE887。法定代表人：刘冬文，系该公司总经理。委托诉讼代理人：卢应福，系原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司在职员工，男，1972年5月18日出生，白族，湖南省沅陵县人,代理权限：特别授权。被告：杨云喜，男，1990年1月8日出生，汉族，湖南省沅陵县人。被告：张金芝，女，1991年9月4日出生，苗族，湖南省沅陵县人。原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司与被告杨云喜、张金芝金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月25日公开开庭进行了审理。原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司的委托诉讼代理人卢应福到庭参加诉讼，被告杨云喜、张金芝经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司向本院提出诉讼请求：一、判决解除原、被告签订的《借贷协议》。二、判令被告杨云喜、张金芝偿还原告借款本金33538.25元，利息4626.63元（逾期利息截止2020年6月27日，具体金额以结清之日为准），共计38146.88元；三、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年8月10日被告杨云喜与被告张金芝共同向原告申请借款，同年8月20日原、被告签订《借贷协议》，协议约定原告向被告杨云喜、张金芝发放贷款50000元，借款期限为2019年8月20日至2021年8月20日，还款方式为等额本息，第一期至第二十三期还款2547.8元，第二十四期还款2547.88元，每月20日还款一次，分二十四期还清，共计应还款61147.28元。协议还约定被告不按期还款时，需支付逾期利息，逾期利息按照逾期金额的每日0.09%支付。协议签订后，原告按照约定于2019年8月20日向被告杨云喜、张金芝发放贷款50000元，被告取得贷款后，共还款9期，还款本金16461.75元，还款利息6520.65元，罚息130.14元。尚欠本金33538.25元，利息4626.63元，共计38164.88元。原告多次上门催收，两被告均以各种理由拒绝还款，因此，为维护原告的合法权益，原告向人民法院提出诉讼，请求依法判决。被告杨云喜、张金芝经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见和相关证据。原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司围绕诉讼请求依法提交了证据，因被告杨云喜、张金芝未到庭参加诉讼，本院无法组织当事人进行质证，本院对原告出示的证据进行了审查。本院对原告提交的证据认证如下：1、客户申请表，欲证实被告自愿申请贷款。2、借贷合同，欲证实原、被告签订了借款合同。3、还款计划确认书，欲证实原告与被告约定了借款金额、利息及还款计划，并约定了逾期罚息。4、北京银行电子回单，欲证实原告将借款额本金50000元打入了被告杨云喜指定的账户。5、两被告身份证及结婚证，欲证实两被告的身份信息及两被告系合法夫妻关系。6、照片，欲证实两被告本人签订借贷协议时已到场。7、还款清单，欲证实被告杨云喜、张金芝的还款情况。经审查，原告提交的上述证据均来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，能够证明案件事实，为有效证据，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下案件事实：原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司系相关机关依法核准从事金融业务的有限责任公司，系金融机构。被告杨云喜因购买货车需要资金，2019年8月10日被告杨云喜向原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司申请小额贷款，被告张金芝作为共同借款人，2019年8月20日原、被告签订《借贷协议》，合同约定原告向被告杨云喜、张金芝发放贷款50000元，借款期限为2019年8月20日至2021年8月20日，借款利率为月利率1.65%，还款方式为等额本息，第一期至第二十三期还款2547.8元，第二十四期还款2547.88元，每月20日还款一次，分二十四期还清，共计应还款61147.28元。合同还约定被告不按期足额还款时，需支付逾期利息，逾期利息按照逾期金额的每日0.09%支付。同时，被告张金芝在借贷协议上作为共同借款人捺印。合同签订后，原告按照约定于2019年8月20日向被告杨云喜指定的其本人账户转入50000元借款本金，被告杨云喜取得该款后共计还款本金20464.74元，还款利息7561.06元，还款罚息175.32元。尚欠借款本金29535.26元未偿还。因被告存在多次逾期还款行为，故原告诉至人民法院，请求依法判决。本院认为，原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司与被告杨云喜、张金芝签订的借贷合同，出于双方自愿，且不违反法律规定，此借贷合同有效，被告张金芝系共同借款人，现被告未按合同约定及时给付借款本息，已构成违约行为，故对原告要求解除《借贷协议》及要求被告杨云喜、张金芝偿还借款本金及借款利息的诉讼请求，本院予以支持。被告杨云喜、张金芝经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条之规定，判决如下：一、解除原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司与被告杨云喜、张金芝于2019年8月20日签订的《借贷协议》。二、被告杨云喜、张金芝于本判决生效之日起十日内偿还原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司借款本金29535.26元及借款利息（以借款本金29535.26元为基数，按月利率1.65%计算，从2020年7月20日起计算至借款清偿之日止）。三、驳回原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费754.12元，减半收取377.06元，由原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司负担85.26元，被告杨云喜、张金芝负担291.8元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 员  袁占科二〇二〇年八月二十七日代理书记员  刘君华附相关法律法规、司法解释:《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。