湖南省通道侗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1230民初557号 原告：李珍，女，1971年7月5日出生，侗族，住湖南省通道侗族自治县。 被告：杨璐宇，女，1974年11月30日出生，侗族，住湖南省通道侗族自治县。 原告李珍与被告杨璐宇民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月27日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月18日公开开庭进行了审理。原告李珍、被告杨璐宇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告李珍向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨璐宇返还借款49万元，并支付利息；2、本案诉讼费全部由被告承担。事实与理由：2019年10月份，被告因做生意缺少资金周转，多次找原告借钱。原告考虑到是熟人就同意借款。2019年11月3日，被告向原告借款25万元，约定借款期限为6个月，每个月利息9000元。2019年12月13日被告再向原告借款30万元，约定2020年1月20日还借款15万元，2020年2月20日还借款15万元。借款到期后，被告未按照约定偿还借款，原告据此诉诸人民法院，请求人民法院依法判决并支持原告的各项诉讼请求。 被告杨璐宇辩称，我已归还部分借款及利息，但由于利息过高加之疫情的影响，目前无力归还借款。 原告李珍围绕诉讼请求依法提交了4组证据， 1、《借条》（2019年11月3日）原件1份，拟证明被告杨璐宇向原告李珍借款25万元，并约定借期六个月，每月3号支付9000元利息的事实； 2、《借条》（2019年12月13日）原件1份，拟证明被告杨璐宇向原告借款30万元，并约定在2020年1月20日还15万元，在2020年2月15日还剩下的15万元的事实； 3、长沙银行电子转账凭证复印件2份，分别是2019年11月3日转账24.5万元、2019年12月13日转账20.5万元，经与原件核对无异，拟证明原告向被告转款的事实； 4、长沙银行电子转账凭证复印件2份（2019年12月14日案外人丁字英向被告转账4.4772万元、2020年2月2日原告清偿信用卡4.5万元）、消费详情复印件1份，经与原件核对无异，拟证明被告向原告借款4.5万元的事实。 被告杨璐宇对原告李珍提交证据的质证意见：对第1、2、3组两张借条无异议；对第4组证据有异议，认为被告只收到4.4772万元，并不是像原告说的借款4.5万元。 被告杨璐宇为证明借条与实收款项有差别和向原告已经支付部分利息向本院提交了3组证据： 1、《中国建设银行个人活期账户交易明细》打印件1张、长沙银行《个人账户明细对账单》打印件1张，经与原件核对无异，拟证明被告实际收到原告的3笔借款共计49.4772万元的事实； 2、《中国建设银行个人活期账户交易明细》打印件1张、中国建设银行电子《回单详情》打印件1张，经与原件核对无异，拟证明被告向原告分三次共计归还6万元本金的事实； 3、《中国建设银行个人活期账户交易明细》打印件3张、微信聊天转账记录复印件2张，经与原件核对无异，拟证明被告向原告分五次共支付利息4.3万元的事实。 原告李珍对于被告杨璐宇提交证据的质证意见：对第1组证据有异议，原告认为被告向原告借款数额应为49.5万元；对第2组证据有异议，原告认为被告所归还的6万元，其中1万元是还本金，其他5万元是支付利息；对第3组证据无异议。 本院对原告李珍提交的证据认定如下：对证据1、2、3，被告无异议,本院予以确认并在卷佐证。对原告提交的证据4，因被告承认是其本人拿着原告名下的信用卡进行刷卡套现获得实际转款4.4772万元，被告应当对其行为承担责任，故本院认定借款金额为4.5万元。 本院对被告杨璐宇提交的证据认定如下：对证据1，该证据符合证据的三性，本院予以采信。对证据2，该证据符合证据的三性，但6万元转款并非全部用于清偿本金，根据交易习惯在扣除利息后剩下的款项可作为本金清偿。对证据3，原告无异议,本院予以确认并在卷佐证，但被告于2019年11月6日向原告实际微信转账4000元用于支付利息，故被告共计支付利息3.8万元。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年11月3日，被告杨璐宇向原告李珍出具借条，双方约定：被告向原告借款25万元，借期6个月，月息3分，另加心意通卡月息1500元，被告每月要向原告支付利息9000元，月息每月3号付清，11月的直接扣7500元。当日，原告通过其名下在长沙银行的账户（账号：62×××22）向被告名下的账户（账号：62×××35）转款24.5万元。 2019年11月6日，被告杨璐宇通过微信转账向原告李珍支付利息4000元。 2019年12月8日，被告杨璐宇通过微信转账向原告李珍支付利息7000元。 2019年12月13日，被告杨璐宇向原告李珍出具借条，双方约定：被告向原告借款30万元，分次还款，第一次定2020年元月20号先还15万元，第二次2月15号还剩下的15万元。当日，原告通过其名下在长沙银行的账户（账号：62×××22）向被告名下的账户（账号：62×××35）转款20.5万元。次日，即2019年12月14日，被告持原告名下的信用卡套现4.5万元并通过案外人丁字英向被告名下在中国建设银行的账户（账号：43×××45）转账4.4772万元。 2020年1月9日、2020年1月13日、2020年1月23日，被告杨璐宇通过其名下在中国建设银行的账户（账号：43×××45）向原告李珍名下在长沙银行的账户（账号：62×××22）每次转账2万元，共计转账6万元。 2020年2月2日、2020年2月25日、2020年3月25日，被告杨璐宇通过其名下在中国建设银行的账户（账号：43×××45）向原告李珍名下在长沙银行的账户（账号：62×××22）每次转账9000元，共计转账2.7万元用于支付利息。 综上，原告向被告实际转款共计49.4772万元，被告向原告偿还借款本息共计9.8万元。 本院认为，被告杨璐宇向原告李珍借款的行为属自然人之间的借贷行为，该行为并未违反相关法律法规的强制性规定，受法律保护。由于被告杨璐宇未按照约定支付本息，应承担本案的全部责任，故本院对原告李珍要求被告杨璐宇偿还借款本金及利息和承担诉讼费的诉讼请求予以支持。 关于借款本金，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”的规定，本案被告实际收到原告转款共计49.4772万元（24.5万元+20.5万元+4.4772万元），但其中4.4772万元是被告持原告信用卡套现4.5万元除去刷卡费用所得，被告应对其自身的行为负责，故被告通过套现获得借款应为4.5万元，故本院认定借款本金为49.5万元。 关于借款利息，本案原、被告之间就2019年11月3日的借款约定了月息9000元，每月3号付息。被告已经向原告分五次支付了利息共计3.8万元，即2019年11月6日支付了11月份的利息4000元，2019年12月8日支付了12月份的利息7000元，2020年2月2日支付了2月份的利息9000元，2020年2月25日支付了3月份的利息9000元，2020年3月25日支付了4月份的利息9000元。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年率36%部分的利息的，人民法院应予支持”的规定，结合本案实际，以第一笔借款本金24.5万元计息，对于被告已经支付的利息的上限为24.5万元×3%×6个月=4.41万元。另，被告于2020年1月9日向原告支付了2万元，就该2万元而言应当先支付第一笔借款的1月份的利息，即4.41万元-3.8万元=0.61万元。 因被告对第一笔借款支付了2019年11月至2020年4月的足额利息，故2020年被告向原告分三次支付的6万元转款再扣除第一笔借款1月份的利息和第二笔借期内利息后均是对第二笔借款本金的偿还。 综上可知，被告杨璐宇向原告李珍借款两笔，第一笔于2019年11月3日借款24.5万元，按照约定和法律规定被告支付了六个月的利息共计4.41万元（从2019年11月至2020年4月），本金并未偿还；第二笔被告向原告借款25万元，虽约定利息，但约定高于受法律保护部分无效，对第二笔应付的利息为25万×2%×2个月=1万元，2019年1月份被告分三次向原告清偿了借款6万元，而这6万元在扣除应付的到期利息和借期内利息(第二笔2个月)后，在没有偿还其他任何款项情况下的余款即4.39万元（6万元-0.61万-1万元）只能是用于偿还本金。故至今被告尚欠原告第一笔借款本金24.5万元及2020年4月份以后的利息，被告尚欠原告第二笔借款本金20.61万元（25万元-4.39万元）及2020年3月份以后的利息。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，判决如下: 一、被告杨璐宇于判决生效后一个月内向原告李珍偿还借款本金24.5万元及其利息，利息按照月息2%计算从2020年5月起算至借款还清之日止； 二、被告杨璐宇于判决生效后一个月内向原告李珍偿还借款20.61万元及利息，利息按照月息2%计算从2020年3月起算至借款还清之日止。 如果被告杨璐宇未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8650元，减半收取4325元，由被告杨璐宇承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审判员  叶发云 二〇二〇年八月二十七日 书记员  韦 轶 附件： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵守诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年率36%部分的利息的，人民法院应予支持。