云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0102民初1302号原告：平安银行股份有限公司昆明分行，住所云南省昆明市滇池国家旅游度假区滇池路**，统一社会信用代码91530100753579897K。负责人:潘瑞才，行长。委托诉讼代理人：张光敏，上海众华（昆明）律师事务所律师，一般诉讼代理。委托诉讼代理人：张彩飞，上海众华（昆明）律师事务所律师，一般诉讼代理。被告：张再双，男，1980年7月25日出生，汉族，身份证住址湖南省邵东县。被告：刘纪凤，女，1982年4月11日出生，汉族，身份证住址云南省昆明市官渡区。原告平安银行股份有限公司昆明分行（以下简称平安银行昆明分行）与被告张再双、刘纪凤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行昆明分行的委托诉讼代理人张彩飞到庭参加诉讼，被告张再双、刘纪凤经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行昆明分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张再双立即向原告偿还截止2019年10月29日的贷款本金233833.38元、利息5691.31元、复利65.32元，及自2019年10月30日起按合同约定计算至实际清偿之日止的利息、复利，本息合计239590.01元；2.判令被告张再双向原告支付因实现债权产生的邮寄费、公告费、律师费等费用；3.判令被告刘纪凤对张再双的上述债务承担连带清偿责任；4.判令由被告承担本案的全部诉讼费用。诉讼过程中，原告平安银行昆明分行明确第1项诉讼请求的利息包含了罚息。事实和理由：原告与被告签订了《信用贷款合同（循环额度）》，合同约定额度金额为323000元。被告张再双向原告提交了《平安新云贷授信业务申请表（个人）》，被告张再双于2018年5月31日将额度下贷款贷出，贷款本金总计305000元，期限为60个月，贷款年利率为10.83%。后被告未按约定偿还贷款，至今仍有本息合计239590.01元尚未归还。被告刘纪凤系张再双的配偶，贷款发生于夫妻关系存续期间，且被告刘纪凤知悉张再双向原告贷款的事实。原告曾多次与二被告联系，要求二被告归还贷款并支付相应的利息，但二被告至今仍怠于履行还款义务。综上，原告为维护合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定，特提起诉讼。被告张再双、刘纪凤未作答辩。原告平安银行昆明分行围绕诉讼请求依法提交了营业执照复印件、金融许可证复印件、负责人身份证明书复印件、负责人身份证复印件、被告身份证复印件、结婚证复印件、信用贷款合同（循环额度）、平安银行小企业授信业务申请书（个人）、平安银行新云贷面谈面签声明及贷款用途承诺书、平安银行个人征信授权书、个人贷款出账凭证、对账单、还款清单、送达地址确认书作为证据。被告张再双、刘纪凤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，应视为被告张再双、刘纪凤放弃了举证、质证的诉讼权利。原告平安银行昆明分行提交的营业执照复印件、金融许可证复印件、负责人身份证明书复印件、负责人身份证复印件、被告身份证复印件、结婚证复印件、个人贷款出账凭证、对账单、还款清单、送达地址确认书，内容上能够证明其主张的事实，本院予以确认。原告平安银行昆明分行提交的信用贷款合同（循环额度）、平安银行小企业授信业务申请书（个人）、平安银行新云贷面谈面签声明及贷款用途承诺书、平安银行个人征信授权书，对于证明内容，本院在说理部分综合评判。本院经审理认定事实如下：2018年4月24日，被告张再双、刘纪凤签署《平安银行个人征信授权书》，授权原告平安银行昆明分行在信贷业务申请阶段及业务存续期间，向金融信用信息基础数据库和其他经国务院征信业监督管理部门批准设立的征信机构查询个人信息及信用信息，用于信贷业务申请与业务存续期内的后续管理。同日，被告张再双签署《平安银行小企业授信业务申请书（个人）》申请贷款。2018年5月28日，原告平安银行昆明分行（乙方、额度授予人）与被告张再双（甲方、额度申请人）签订《信用贷款合同（循环额度）》，约定：额度金额为323000元；贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮128%，分期还款贷款的利率调整方式为按年调整；循环额度贷款采用气球贷还款方式，双方约定还款总期数为60期；甲方违反本合同约定的其应履行的任何义务，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金，费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用；贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。另，被告张再双还签署了《平安银行新云贷面谈面签声明及贷款用途承诺书》。被告张再双于2018年5月28日向原告平安银行昆明分行出具《送达地址确认书》。2018年5月31日，原告平安银行昆明分行按约履行了放款义务。个人贷款出账凭证载明贷款金额为305000元，贷款利率（年）为10.83%，贷款期限（月）为59，起贷日为2018年5月31日，到期日为2023年4月28日，还款方式为气球贷。被告张再双自2019年8月28日起未还清借款本息。截至2020年7月23日，被告张再双尚欠原告平安银行昆明分行借款本金233833.38元、利息（含罚息）24448.17元、复利1815.84元。另查明，原告平安银行昆明分行为实现本案债权支出保全申请费1718元、邮寄费82元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。首先，原告平安银行昆明分行与被告张再双签订的《信用贷款合同（循环额度）》系双方真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，属合法有效的合同，应受法律保护，双方当事人均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。其次，原告平安银行昆明分行已经依约履行了放款义务，但被告张再双在合同履行过程中未按照约定履行还款义务，其行为已构成违约，双方在合同中对违约责任有明确约定，原告平安银行昆明分行有权宣布贷款提前到期并要求被告张再双立即偿还贷款本息、费用。原告平安银行昆明分行要求被告张再双偿还截至2020年7月23日尚欠的借款本金233833.38元、利息（含罚息）24448.17元、复利1815.84元的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。关于自2020年7月24日起至实际清偿之日止按合同约定计算的利息、复利，因被告张再双所借款项已提前到期，故被告张再双应向原告平安银行昆明分行支付自2020年7月24日起至实际清偿之日止的逾期利息、复利。再次，原告平安银行昆明分行诉请被告张再双支付因实现债权产生的邮寄费、公告费、律师费等费用，本院对已实际产生的费用予以支持。最后，关于原告平安银行昆明分行诉请被告刘纪凤承担连带清偿责任，虽被告刘纪凤作为被告张再双的配偶在《平安银行个人征信授权书》上签字，但该授权书并没有载明被告刘纪凤承担共同还款责任或者连带担保责任，而是授权原告平安银行昆明分行查询个人信息及信用信息，且被告张再双申请贷款所签署的《平安银行小企业授信业务申请书（个人）》、《信用贷款合同（循环额度）》均没有被告刘纪凤的签字，故本院对原告平安银行昆明分行诉请被告刘纪凤承担连带清偿责任不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张再双于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还借款本金233833.38元；二、被告张再双于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行支付截至2020年7月23日的利息（含罚息）24448.17元、复利1815.84元以及自2020年7月24日起至实际清偿之日止按《信用贷款合同（循环额度）》约定的利率加50%计算的逾期利息、复利【逾期利息以借款本金233833.38元为基数，复利以尚欠的利息（不含罚息）为基数】；三、驳回原告平安银行股份有限公司昆明分行对被告刘纪凤的诉讼请求；四、驳回原告平安银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4894元、保全申请费1718元、邮寄费82元，由被告张再双负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员 兰 芳二〇二〇年八月二十七日书记员 石尚霭