吉林省长岭县人民法院 刑 事 判 决 书 (2019)吉0722刑初406号 公诉机关吉林省长岭县人民检察院。 被告人王威（曾用名王立华），女，1969年4月7日出生，汉族，吉林省长岭县人，高中文化，个体，住吉林省长岭县。因涉嫌犯诈骗罪，2018年8月8日被长岭县公安局列为网上逃犯，2018年10月4日被科尔沁右翼中旗公安局霍林郭勒派出所抓获并临时寄押于科尔沁右翼中旗看守所，2018年10月11日被长岭县公安局解回并刑事拘留，2018年11月16日被执行逮捕，现羁押于松原市看守所。 长岭县人民检察院以长检刑检诉刑诉〔2019〕124号起诉书指控被告人王威犯贷款诈骗罪、合同诈骗罪，于2019年6月19日向本院提起公诉。本院于2019年10月18日作出一审判决。被告人王威不服一审判决，提起上诉，松原市中级人民法院于2019年11月29日以原审判决部分事实不清，证据不足，撤销原判决，发回原审法院重新审判。本院依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。长岭县人民检察于2020年3月3日建议延期审理一次。长岭县人民检察院检察员李**出庭支持公诉，被告人王威到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控，2018年1月至4月间，被告人王威伙同梁可心、孙丹等人以为农民办理糯米高粱贷款需查询大数据为由，将张乐玉等13人骗至长岭县华宇通讯手机店，在张乐玉等13人不知情的情况下，由梁可心、孙丹为其办理捷信手机分期贷款业务，其中，为张乐玉等11人每人办理两部苹果X64G手机分期贷款业务，贷款本金均为9900元；为徐迎春办理三星W2017手机分期贷款业务，贷款本金为5999元；为王洪艳办理一部苹果X64G及一部苹果8plus手机贷款分期业务，贷款本金为9900元。捷信公司将手机贷款本金共计124,799元转至长岭县华宇通讯手机店，此笔钱款被梁可心、孙丹取走。后张乐玉等人均收到捷信公司催收还款信息，才知道被他人顶名贷款。遂找到王威，王威谎称是办理农业贷款需要并承诺为其还贷款，并签订还款协议，王威为上述部分人还款共计10,225.13元，剩余应还捷信公司本金114,573.87元。 2015年，被告人王威以长岭县延保救援集团经理的身份，为齐伟松的父亲刘国福办理人身意外险为名，先让齐伟松交200元保险费，在刘国福发生人身意外后，又以业务员失误没有给保险卡激活为由，让齐伟松拿3000元好处费，谎称能通过其他渠道为刘国福办理赔付医疗费一万元，骗钱后失去联系；2016年10月，被告人王威在不能办理合作医疗二次报销的情况下，与长岭镇居民刘建军说能办理合作医疗二次报销，每人每份交2016元，刘建军为吴尽办理9份，并交给王威18,150元钱，王威为其出具收据，并承诺三个月内报销45,000元。三个月后，经刘建军多次催促，王威均说钱没有下来，2017年3月刘建军为吴尽垫付45,000元；2017年3、4月份，刘建军从王威处代理房屋保险业务，马殿文等6人分别从刘建军处以200元的价格购买房屋保险，2017年4月7日，马殿文房屋失火，报险后发现王威未按照约定为其激活房屋保险，经查询，另外五人的保险也未被激活。2018年3、4月份，被告人王威以粘贴钻石画可以赚钱为由，通过宣传，骗取宋显桂、赵连生分别在王威处办理三级代理，二人分别缴纳3000元代理费，另外，宋显桂交钻石画押金300元，赵连生交钻石画押金400元。王威共计骗取他人财物29,250元。 公诉机关对于指控的上述事实，向本院提供并当庭宣读和出示了书证破案经过、抓获经过、科右中旗看守所羁押证明、张永新、王宝山假的房屋所有权证、征信报告、贷款合同、还款协议、个人贷款申请表、还款明细表、庞珍珍朋友圈截图、杨淑珍工作证明、捷信公司催收沟通函、捷信公司分期贷款信息卡、王建波向梁可心、孙丹微信转账记录截图、银行流水、长岭县公安局刑警大队办案说明、情况说明、户籍信息及前科劣迹证明、捷信消费金融有限公司消费金融业务介绍、无纸化办单业务流程说明、捷信消费金融有限公司金融许可证、天津银监局关于捷信消费金融有限公司调整业务范围的批复、捷信消费金融有限公司营业执照、张乐玉等人银行卡交易明细；长岭县人民法院（2017）吉0722民初1847号民事判决书、长岭县公安消防中队2017年4月7日的案件出车单、松原市中级人民法院民事判决书、保险卡、电子保单、刘建军在王威处投保房屋险名单、长岭县鑫威护航服务咨询有限公司企业信用信息公示报告、安华农业保险股份有限公司长岭支公司情况说明；王亚玲为刘建军出具打的欠据、长岭县鑫威护航服务咨询有限公司营业执照、长岭县人民法院（2017）吉0722民初2368号民事判决书、从刘建军手中提取收款收据、医疗康复养生服务卡、（金鸡报喜）人+房+地会员服务卡；收据、手工制作简章；证人李爱民、栾健、李鑫、王建波、庞珍珍、张永新、朱秀华、王宝山、秦秀梅、张乐玉、郑桂杰、徐迎春、任秀玲、王洪艳、关文龙、薄兆春、杨淑珍、贾百利、唐一月、刘建军、吴尽、戚贵瑛、周秀梅、刘国福的证言；被害人马殿文、孙福志、孙发波、张雪丰、李红、张金、刘建军、齐伟松、宋显桂、赵连生的陈述；被告人王威的供述与辩解；辨认笔录等证据。 公诉机关认为，被告人王威以非法占有为目的，伙同他人诈骗金融机构贷款，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条的规定；被告人王威以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条的规定。上述犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪、合同诈骗罪追究其刑事责任。 被告人王威对公诉机关指控其贷款诈骗、合同诈骗的事实不存在，认为自己不构成犯罪。 经审理查明： 贷款诈骗事实 2018年1月至4月间，被告人王威伙同梁可心、孙丹等人以为农民办理糯米高粱贷款需查询大数据为由，将张乐玉等13人骗至长岭县华宇通讯手机店，在张乐玉等13人不知情的情况下，由梁可心、孙丹为其办理捷信手机分期贷款业务，其中，为张乐玉等11人每人办理两部苹果X64G手机分期贷款业务，贷款本金均为9900元；为徐迎春办理三星W2017手机分期贷款业务，贷款本金为5999元；为王洪艳办理一部苹果X64G及一部苹果8plus手机贷款分期业务，贷款本金为9900元。捷信公司将手机贷款本金共计124,799元转至长岭县华宇通讯手机店，此笔钱款被梁可心、孙丹取走。后张乐玉等人均收到捷信公司催收还款信息，才知道被他人顶名贷款。遂找到王威，王威谎称是办理农业贷款需要并承诺为其还贷款，并签订还款协议，王威为上述部分人还款共计10,225.13元，剩余应还捷信公司本金114,573.87元。 上述事实，有经公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实： 1.书证 （1）破案经过、抓获经过证实，2018年5月7日长岭县公安局刑事侦查大队城区中队接到王宝山等人报案称：其与妻子任秀玲及秦秀梅、张乐玉、朱秀华、张永新被王威以办理无息贷款为由各为他们办理了2部分期苹果X手机，共计损失80,000元钱左右。2018年8月8日，王威被列为网上逃犯。2018年10月4日00时30分许，霍林郭勒派出所民警接到情报中心的旅店业报警信息，在科右中旗巴彦呼舒镇“易驿旅店”的305房间内入住一名网上逃犯王威，民警接到情报后立即到达旅店内，将王威带至科右中旗公安局霍林郭勒派出所内接受调查。2018年10月10日，王威被长岭县公安局刑事侦查大队办案民警押解归案。 （2）科右中旗看守所羁押证明证实，王威，女，身份证号2223231969********，涉嫌诈骗罪，于2018年10月4日至10月10日羁押于科右中旗看守所。 （3）提取笔录证实，2018年3月21日，长岭县公安局刑事侦查大队办案人,依法从报案人张永新手中提取一份房屋所有权证（20100241号，共有权人秦秀梅22072219790103702X，登记机构：长岭县人民政府，填发单位：长岭县村镇建设管理总站产权专用章）、两张征信记录查询和三份合同，分别是一份糯高粱种植户优惠政策、一份是贷款办理协议、一份是种植红糯米高粱订单合同书原件。 2018年3月21日，长岭县公安局刑事侦查大队办案人,依法从报案人朱秀华手中提取三份合同，分别是一份糯高粱种植户优惠政策、一份贷款办理协议、一份种植红糯米高粱订单合同书原件。 2018年10月10日22时许，长岭县公安局刑事侦查大队办案人员依法从王宝山手中提取写有王宝山的房照（王威做的假房照）一本，一份申请人为王宝山的贷款办理协议，一份申请人为任秀玲的贷款办理协议。 2018年10月15日，长岭县公安局刑事侦查大队办案人员依法从徐迎春处提取其在长岭县康复养生基地办理种植糯米高粱种子时，出具的身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件、介绍信、征信报告、体检收据、假房照和王威签的还款协议（徐迎春手机分期24期，月还款一事与王威达成协议：月还款由王威负责，王威保证每月按时还款，所产生一切经济后果由王威负责）。 2018年10月15日，长岭县公安局刑事侦查大队城区中队办案人依法从张永新手中提取王威与任秀玲、张永新、朱秀华、王宝山、张乐玉、秦秀梅六人的还款协议原件一页。 关于任秀玲、张永新、朱秀华、王宝山、张乐玉、秦秀梅贷款流程问题达成协议：每月1号前自动划款还因包装贷款所产生的虚拟欠款；所产生的一切经济损失由王威负责；乙方必须按要求配合接电话，不能违约。甲方：王威，乙方代表：张永新。 2018年10月18日长岭县公安局刑警大队城区中队办案人依法从王洪艳手中提取王威给王洪艳写的还款证明一页（王洪艳手机贷款由王威负责还款，每月524元整，至全部还清）。 2019年1月18日11时许,长岭县公安局刑事侦查大队办案人员依法从薄兆春处提取薄兆春个人征信两页。 （4）提取笔录证实，2018年5月22日，长岭县公安局刑事侦查大队办案人董玉鹏、张贺奇依法从松原捷信分公司职员李鑫手中提取七张个人贷款申请表复印件、四张合同基本信息复印件、七张还款明细复印件、一张门店信息复印件、一张孙丹照片和一张梁可心照片。以上提供信息经李鑫本人核对后均与原件一致。 2018/03/07，徐迎春，三星W2017，价格8999元，自付金额3000元，贷款本金5999元，每月还款额354.23元，分期数24期。2018-04-12扣款成功354.23元、2018-05-07扣款成功354.23元，共计还款708.46元。剩余应还款本金5290.54元。 2018/02/28，张乐玉，2部iphoneX64G，商品总价16,000元，自付金额6100元，贷款本金9900元，每月还款额584.57元，分期数24期。2018-04-02扣款成功668.87元、2018-05扣款成功668.87元，共计还款1337.74元。剩余应还款本金8562.26元。 2018/02/28，王宝山，2部iphoneX64G，商品总价16,000元，自付金额6100元，贷款本金9900元，每月还款额584.57元，分期数24期。2018-04-03扣款成功200元+318.87元+100元，共计还款618.87元。剩余应还款本金9281.13元。 2018/02/28，张永新，2部iphoneX64G，商品总价16,000元，自付金额6100元，贷款本金9900元，每月还款额584.57元，分期数24期。2018-04-02扣款成功668.87元、2018-05-03扣款成功668.87元，共计还款1337.74元。剩余应还款本金8562.26元。 2018/03/12，秦秀梅，2部iphoneX64G，商品总价16,000元，自付金额6100元，贷款本金9900元，每月还款额584.57元，分期数24期。无还款记录。剩余应还款本金9900元。 2018/03/01，朱秀华，2部iphoneX64G，商品总价16,000元，自付金额6100元，贷款本金9900元，每月还款额584.57元，分期数24期。2018-04-02扣款成功584.57元、2018-05-01扣款成功584.57元，共计还款1169.14元。剩余应还款本金8730.86元。 2018/03/01，任秀玲，2部iphoneX64G，商品总价16,000元，自付金额6100元，贷款本金9900元，每月还款额584.57元，分期数24期。2018-04-03扣款成功584.57元、2018-05-02扣款成功584.57元，共计还款1169.14元。剩余应还款本金8730.86元。 2018/03/16，贾百利，2部iphoneX64G，商品总价16,000元，自付金额6100元，贷款本金9900元，每月还款额584.57元，分期数24期。2018-04-16还款539.91元，剩余应还款本金9360.09元。 2018/02/27，郑桂杰，2部iphoneX64G，商品总价16,000元，自付金额6100元，贷款本金9900元，每月还款额584.57元，分期数24期。2018-03-27还款668.87元，2018-04-28还款668.87元，共计还款1337.74元。剩余应还款本金8562.26元。 2018/02/27，杨淑珍，2部iphoneX64G，商品总价15,000元，自付金额5100元，贷款本金9900元，每月还款额668.85元，分期数24期。2018-03-08，还款668.85元，2018-03-31，还款668.85元，2018-05-08还款623.95元，共计还款1961.65元，剩余应还款本金7938.35元。 2018/04/24，王洪艳，1部iphoneX64G，1部iphone8Plus256G，商品总价14,900元，自付金额5000元，贷款本金9900元，每月还款额584.57元，分期数24期。无还款记录。剩余应还款本金9900元。 2018/02/11，关文龙，2部iphoneX64G，商品总价16,000元，自付金额6100元，贷款本金9900元，每月还款额668.85元，分期数24期。2018年3月12日到账668.85元，剩余应还款本金9231.15元。 2018/03/12，薄兆春，2部iphoneX64G，商品总价16,000元，自付金额6100元，贷款本金9900元，每月还款额584.57元，分期数24期。无还款记录。剩余应还款本金9900元。 （5）提取笔录证实，2018年10月10日20时许，长岭县公安局刑事侦查大队办案人员依法从庞珍珍（现用名庞雪）处提取种植高粱种子成熟后的手机录像一份，朋友圈截图一张。 朋友圈截图内容：有没有种糯高粱的，种子化肥赊销，到家，有技术指导，玉米地改种有解药，签回收合同，保底九毛，厂家来，车，给收，咱们出点机器费，还能办，三万块钱的无利息贷款。 这个高粱我个人觉得挺好的，这是三家就这么合作的（高粱厂家，保险公司，贷款公司）我也不是卖这个的，大家都知道我是种玉米种子的，我就是自己办了一份，好多客户都要办贷款，我就推荐给大家。 （6）提取笔录证实，2018年10月10日22时许，长岭县公安局刑事侦查大队办案人员依法从朱秀华手中提取其在王威处贷款一事的相关手机视频20段，录音21段。 2019年3月6日11时许，长岭县公安局刑事侦查大队办案人员依法从张乐玉处提取其妻子朱秀华手机微信与刘帅聊天记录14页。 （7）提取笔录证实，2018年10月29日，长岭县公安局刑事侦查大队,在城区中队办公室依法从杨淑珍手中提取一份工作证明复印件、一份捷信公司催收沟通函复印件、一份捷信公司分期贷款信息卡复印件，以上被提取物经报案人核实后，与原件一致。 捷信公司催收沟通函：杨淑珍2018年1月23日向捷信公司申请金额为9900元的个人贷款，未按约还款，截止2018年8月7日，全部欠款已达到人民币11,485.78元。 捷信公司分期贷款信息卡：借款人杨淑珍，贷款本金9900元，首次还款日2018年2月23日，每月还款日23日，分期期数24期，每月还款金额668.85元。苹果X两个，15,000元，首付5100元。 长岭县鑫威护航服务咨询有限公司工作证明：杨淑珍，身份证号2207221980********，是我公司员工，2018年1月22日起在本公司任职营销综合部上班，月薪3500元加公司福利。此次证明仅购买手机一项，其他无效。 （8）提取笔录证实，2018年11月6日，长岭县公安局刑事侦查大队城区中队办案人依法从王建波手中提取其转给梁可心、孙丹总共31单的转账记录、银行流水截图复印件。2019年6月15日提取微信转账记录截图3页。 银行流水（共计4笔）证实，2018年1月9日，向6217000890004001119（经查询，该卡持有人为孙丹）汇款3000元；2018年1月23日，向6217000890004001119汇款2500元；2018年4月5日，向6217000890004001119汇款两笔9900元，共计19,800元。通过手机转账汇款共计25,300元。 微信转账记录证实，王建波通过微信向梁可心转账（共计20笔），2018.01.03，转账9900元；2018.01.09，转账9900元；2018.01.23，转账9900元；2018.02.10，转账700元；2018.02.10，转账9900元；2018.02.11，转账两笔，分别为9900元、9900元；2018.02.24，转账9900元；2018.02.27，转账9900元；2018.03.01，转账两笔，分别为9900元、9900元；2018.03，转账6000元；2018.03.06，转账6000元、6000元；2018.03.12，转账9900元；2018.03.16，转账9900元；2018.03.29，转账9900元；2018.04.05，转账9900元；2018.04.07，转账6500元；2018.04.08，转账300元。 王建波通过微信向孙丹转账（共计7笔），2018.01.29，转账999元；2018.02.27，转账999元、4500元；2018.03.09，转账9900元；2018.03，转账2698元；2018.03.11，转账9900元；2018.03.15，转账5500元。 （9）长岭县公安局刑警大队办案说明、情况说明： 办案说明：根据王威供述曾带领被害人到松原市华鼎投资咨询有限公司办理过贷款业务，经过办案人员到松原市工商部门核实，松原市华鼎投资咨询有限公司位置在吉林省松原市宁江区铂金路（金钻广场C1区第7门），办案人员到该公司位置查找公司没有找到，电话联系负责人林明（1304893****），林明称该公司于2018年4、5月份停止经营，在营业期间没有聘用姓薛的业务员和姓名为田磊的业务员，并称不认识长岭县王威这个人。在整个过程民警全程录音。 情况说明：据王威供述，其被公安机关扣押的手机中有金融公司人员田磊、一个姓薛的工作人员联系方式和录像资料，其二人办理本案贷款、审核、考察及提供房照等业务，经办案人员侦查，在王威手机中只有田磊和薛礼浩的姓名，无二人联系方式。在王威讯问材料中供述小田手机号：1583486****、17079893333、1564387****，经办案人员核查卷宗，张永新证明15834860666号码是手机店内为其做大数据的人的联系方式，松原市捷信公司安全部职员李鑫证明15834860666号码是梁可心使用的，1707989****电话无人接听，办案人员电话询问15643******机主，称其不叫田磊。 （10）户籍信息及前科劣迹证明证实，被告人王威于1969年4月7日出生，居民身份证号码2223231969********，汉族，高中文化，户籍所在地吉林省松原市长岭县，住长岭镇岭南路三委**，无业。无前科劣迹。 （11）捷信消费金融有限公司消费金融业务介绍、无纸化办单业务流程说明。 （12）捷信消费金融有限公司金融许可证证实，许可该机构经营中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务，经营范围以批准文件所列为准。 （13）天津银监局关于捷信消费金融有限公司调整业务范围的批复证实发放个人消费贷款等九项业务。 （14）捷信消费金融有限公司营业执照证实，该公司经营范围包括发放个人消费贷款等九项业务。 （15）张乐玉等人银行卡交易明细证实： 2018年4月2日王威通过支付宝向张乐玉尾号8210农业银行卡转账668.87元，同日，捷信扣款668.87元；2018年5月3日支付宝转账668元，5月5日，捷信扣款668.87元。 2018年4月2日王威通过支付宝向张永新尾号1716农业银行卡转账668.87元，同日，捷信扣款668.87元；2018年5月3日支付宝转账668元，5月3日，捷信扣款668.87元。 2018年4月2日王威通过支付宝向朱秀华尾号6677农业银行卡转账584.57元，同日，捷信扣款584.57元；2018年5月1日支付宝转账584.57元，同日，捷信扣款584.57元。 2018年4月12日王威通过支付宝向徐迎春尾号8175农业银行卡转账355元，同日，捷信扣款354.23元；2018年5月6日支付宝转账354.50元，5月7日，捷信扣款354.23元。 王宝山尾号8103银行卡，2018年4月3日，捷信扣款三笔：318.87元、200元、100元。2018年5月26日，捷信扣款50元。 任秀玲尾号8228银行卡，2018年4月3日，捷信扣款584.57元，2018年5月2日，捷信扣款584.57元。 （16）情况说明证实，关于王威一案，因疫情期间，不能到黑龙江嫩江县对金仓粮贸有限公司进行核证，该公司法定代表人未能找到其联系方式，无法核实。 2.证人证言 （1）证人李爱民证实，我是吉林省绿色生态养生康复基地的员工，在长岭县客运站西门北走300米左右的道东，我是2017年10月份开始在这工作的，具体时间我记不住了。经理让我销售“意外保险卡”“养生康复卡”，我一张都没卖出去过，我还给他看门，干点杂活。我开始在这工作的时候，经理告诉我让我卖意外保险卡、康复养生卡，并给我提成。2018年1、2月份的时候，吉林省绿色生态养生康复基地开始办理农民贷款，经理让我领着来办贷款的农民去长岭镇北环妇婴医院去体检，我领挺多人去体检，具体数记不清了。我没看到过吉林省绿色生态养生康复基地的营业执照，我2017年10月份的时候看到营业执照公司名称是“吉林省长岭县鑫威护航有限公司”，刚才你们警察去的时候我给电脑员刘帅打电话问他营业执照在什么地方，刘帅说让经理收起来了。养生康复基地一共四个人，经理王威、电脑员刘帅、我、还有一个挂靠到吉林省绿色生态养生康复基地做保健的人叫何英。刘帅是电脑员，他记账、收款、办理贷款手续。除了体检的钱，刘帅把剩下的钱都给王威了。刘帅电话13694******。吉林省绿色生态养生康复基地办没办下来贷款我不知道，反正总有人去那交钱办理贷款的手续。养生基地的老板就是经理，叫王威。我现在联系不上王威，王威当时说每个月给我开3,000元钱，但是到现在都没给我开过工资。 （2）证人栾健证实，我是捷信公司长岭县的一个区域经理，捷信公司在长岭有两个区域经理，另一个叫任明航，电话是15834******。捷信公司是2015年7月末进入长岭开展捷信分期业务，做手机分期、电动车分期、家电分期、电脑分期。我们是和商家合作的，我现在有9个员工，我的业务员都是在商家工作，哪户商家卖出的商品需要办理分期，商家就会给业务员打电话，然后业务员就去那户商家办理分期了。给客户办理手机分期需要提供身份证和银行卡，还有三到五人的亲朋好友的姓名和电话以及单位信息和单位电话，业务员初次审核客户是否能办理手机分期，然后在我们捷信公司网站提交客户信息，捷信公司后台工作人员再审核，审核通过捷信公司才会将钱放给商家，商家把商品给到客户，客户只需要将钱分期还给捷信公司就行。农民（有地就代表有正当收入）可以办理手机分期，没有收入的人就办不了手机分期。我的业务员给客户办理手机分期不需要我同意，业务员正常提交客户信息就可以了。假如客户征信良好的情况下，在公司看来业务员已经提交客户信息就代表业务员已经初审过客户了，捷信公司审核一般就不会给客户打电话直接将钱放给商家了，然后商家将商品给客户，客户只需要将钱分期还给捷信公司就行。我不认识王威。 （3）证人李鑫证实，我是松原市捷信公司安全部职员，我负责实际走访了解办单情况和后期合同出现问题的调查，调查结果出来我形成材料反馈给公司。我们公司有七个客户的业务出现情况了，我来反映一下问题。王宝山、任秀玲、秦秀梅、张乐玉、朱秀华、徐迎春、张永新他们七个人的业务出现问题，他们七个人一直没有还款。他们七个人办理的是手机分期贷款业务，只有徐迎春办理的一部三星2017手机分期业务，贷款本金是5999元钱，其他六个人都办理的两部苹果X64G的手机，每个人贷款本金都是9900元钱，我们公司客服做业务回访，分别给秦秀梅、王宝山、朱秀华和张永新他们四个人打电话问他们是不是正常办理的手机分期付款，他们四个都回答说不是，他们说他们都不知道办理手机分期贷款业务，他们说他们既没有得到手机也没有得到钱，他们原本是想做农业贷款的，是有个叫王威的女的把他们带到一个手机店说做贷款，然后梁可心向他们要个人信息什么的，他们本人也提供了，他们本人也签字了，最后也没有办理下来贷款，而且没有得到手机，后来任秀玲、张乐玉、徐迎春本人反映也是这种情况。这七个人的业务他们都是梁可心办理的业务，但是我们公司后台显示的是孙丹办理的业务，孙丹是我们公司的销售，梁可心不是我们公司的员工，他好像是孙丹的对象。我们公司每个办理手机分期业务的业务员都有一台平板电脑，所有的手机分期贷款业务都在平板电脑上办理，每个平板电脑里有一套我们公司的业务系统，每个业务员还有自己的账号和密码，这个账号和密码不让告诉任何人，我们公司和每个业务员都签了保密协议，只有业务员用自己的平板电脑登陆自己的账号和密码才能办理业务，客户签字都是在平板电脑上签字，平板电脑是孙丹给梁可心的，账号密码是孙丹告诉梁可心，所以梁可心才能给他们办理业务。孙丹和我们公司是雇佣关系，但是她今年5月2日已经离职不干了。孙丹是栾健招聘进来的，他是我们捷信公司长岭的区域经理，栾健负责长岭A区，任明航负责B去，他们的区域划分是根据谁谈下来的合作门店，就是谁的区域，孙丹是栾健的下属，所以孙丹只能把业务报给栾健，而且王宝山等七人办理业务所在的区域就是栾健所在区域的门店，长岭县华宇通讯器材商店，商店老板叫王建波。这家商店是栾健谈下来的，他们七个人的贷款下来，我们公司把钱打给王建波，王建波再把手机交付给那七个客户，这是正常办理流程，现在那七个客户说他们没有得到手机，具体王建波他们手机店把手机交给谁了我们不清楚，根据七个客户反映，手机店把手机交给梁可心，梁可心把手机卖了钱他和王威分了。因为这七个人手机的首付是梁可心垫付的，苹果手机他首付是6100元钱，三星首付是3000元钱。我们问过孙丹，她说都是她办理的业务，在办理前也询问那七个客户了，她还说那七个人是本人自己把手机拿走的，但是那七个客户说他们没有收到手机。 （4）证人王建波证实，我来公安局反映一下孙丹、梁可心在我经营的华宇通讯手机店内给客户办理捷信手机分期业务时，他欺骗客户了，导致捷信公司把我的手机店封了。因为我和捷信公司是合作关系，孙丹是捷信公司的驻点业务员，所以他俩就在我店里为客户办理业务了。我在2016年12月份左右和捷信公司签订的合作关系。因为孙丹和梁可心在我手机店给客户办理手机分期业务时，他俩存在欺诈行为，2018年4月份捷信公司就解除和我手机店的合作了。捷信公司有业务员驻店，业务员为了完成公司给的任务自己找客户，为客户办理手机分期业务，业务办理完成后，捷信公司将客户贷款金额汇入到我的手机店账户里，由我将客户所购买的手机给客户，这是正常的流程。但是孙丹和梁可心他俩办理的业务一大部分都是他俩自己购买手机给客户，我把捷信公司汇给我的客户贷款钱，转给孙丹和梁可心由他俩自己购买手机给客户，但这些都是孙丹和梁可心自己要求的，因为他们从中赚的更多。孙丹和梁可心是对象关系，孙丹在我店时梁可心就在店，他俩形影不离。2018年1月份左右，孙丹到我手机店后就开始办理捷信手机分期业务了。孙丹在我手机店一共办理多少业务我不清楚，在捷信公司能查到。孙丹和他对象梁可心一起为客户办理，孙丹用平板电脑录入客户信息，梁可心在旁边为客护照相，有时梁可心替孙丹录入客户信息，基本上他俩总在一起办理业务。他俩办理业务我没有获利，每办成一笔业务后，捷信公司会给我百分之二点五的返点钱，如果孙丹和梁可心从我这拿手机或者让我购买手机，我能从中赚取手机的差价钱，他俩不让我购买手机，我就不赚取这个差价钱。孙丹和梁可心在办理的手机分期业务中，大概有20多部是从我这拿货的，剩余的都是孙丹和梁可心他们自己发货给客户。从我手中拿货的手机，都给孙丹和梁可心了，有很多客户都是孙丹和梁可心自己领来办理手机分期贷款业务的，所以手机下来之后直接给他俩，由他俩给客户。我不知道孙丹和梁可心是否将手机给客户。从我这拿货的是vivo和苹果手机，具体什么牌子的手机多少部我不清楚，没有详细记录。有一个叫张永新的老百姓2018年4月10日左右，到我店里找孙丹和梁可心，他说：“我和我媳妇在一个叫王威的中介公司办理农民贷，贷款没办下来，捷信公司给我打电话问购买的什么手机，我才知道有两个手机分期贷款，所以我就来你的手机店找梁可心问问咋回事。”我告诉张永新我的手机店是办理的手机分期贷款业务，不是办理什么农民贷的。张永新听我这么说之后就走了。我给梁可心打电话跟他说：“有人找了你这属于是欺骗”。梁可心说：“我也不知道咋回事，我也被中介骗了，我去找王威。”我告诉他以后这样的单子就别在我店里做了，后来我才知道王威就是开中介的。捷信公司没有告诉我孙丹通过我的手机店为多少个客户办理手机分期贷款业务，捷信公司通过一个叫栾健的业务经理告诉我、张永新、朱秀华和秦秀梅在我手机店办理手机分期没有还款，已经报案了。栾健跟我说，他也找孙丹和梁可心了，这三个人不是华宇通讯王姐（指我）的客户，你们领的你们赶紧处理。我不认识王威。现在捷信公司让我赔付张永新、朱秀华和秦秀梅的贷款，我感觉是孙丹和梁可心和王威的中介公司骗的，这个钱不应该我赔付。 我认识梁可心、孙丹，孙丹当时是我开的华宇通讯店的捷信业务员，梁可心是孙丹的对象，有时孙丹不在华宇通讯店的时候，孙丹就让梁可心做捷信手机贷款。他俩是2018年1月份去的我店里，2018年4月中旬他俩就被捷信公司停单了，他俩就不上我的手机店了。我不知道经过梁可心和孙丹做过多少手机分期却没有得到手机的，因为孙丹和梁可心来我店的时候就跟我说，他们自己的客户做的手机分期（自拉单）让我把捷信公司的贷款直接转给他俩，做的手机分期不用我店里的手机，他们自己给客户发手机。所有的捷信手机分期，我挣的是捷信公司给的佣金，提成2.5%，公司跟我是一月一结，我没挣孙丹、梁可心的钱。他俩的自拉单给没给客户手机我不知道，但是经过我手机店的手机分期的手机我都交给客户了。通过查看我的微信转账记录和手机银行转账记录，转给梁可心20单手机的钱数174,600元钱，转给孙丹11单手机钱数59,796元钱，这些钱只是我能查到的数，要是查孙丹的客户详单，只能通过捷信公司查。手机分期办理的正常流程：业务员把客户资料和申请手机贷款的钱数通过平台审批，合格以后客户签字照相，捷信公司将钱转给我的对公账户，如果我店里有现货的手机，我就直接给客户了，如果是孙丹和梁可心的自拉单客户，我就把钱转给他俩了，也不用我自己拿货给客户手机，自拉单的手机是孙丹和梁可心自己负责，至于他俩给没给手机我就不知道了。 我给梁可心的转账记录中，9900元转了17笔，6000元转了3笔，6500元转了1笔，都是手机款。700元和300元不是手机款。 我是卖手机的，在邮局路口北侧开了一家华宇通讯手机店。认识梁可心和孙丹。孙丹是捷信公司办理手机分期业务的业务员，孙丹分管我店里的手机贷款业务，梁可心和孙丹是情侣关系，孙丹的业务大多数都是梁可心办理，孙丹和梁可心在手机店内办理多少次手机贷款业务，我也没记过。公安机关查处的13位办理手机贷款的人是在我店里办理的。经过对比转账记录和贷款名单我才知道是在我手机店办理的贷款，这13位手机贷款的钱我都给梁可心和孙丹了，贷款下来的多少钱我就转给梁可心和孙丹了，因为这些人都是奔着梁可心和孙丹来的，梁可心和孙丹说他们给发机器，就走一下我的账户。梁可心和孙丹办理手机贷款后，这些钱是否给办理贷款业务的人买手机了，我不知道。我对笔转账记录和捷信公司贷款申请表，1月23日10时我给梁可心转的9900元应该是杨淑珍办理的手机贷款，2月11日我给梁可心转的9900元应该是关文龙办理的手机贷款，2月27日16时我给梁可心转的9900元应该是郑桂杰办理的手机贷款，2月28日17时我给梁可心转了9900元，3月1日9时我给梁可心转了两笔9900元，这三笔钱应该是张乐玉、王宝山、张永新三人办理的手机贷款。3月1日13时是我给梁可心转了两笔9900元，这两笔钱应该是朱秀华、尹秀珍两人办理的手机贷款；3月7日12时我给梁可心转的6000元应该是徐迎春办理的手机贷款，3月12日12时我给梁可心转的9900元钱应该是秦秀梅办理的手机贷款。3月12日我通过手机转账给孙丹转了一笔9900元是簿照春办理的手机贷款；3月16日我给梁可心转的9900元钱应该是贾百利做的手机贷款；4月24日王洪艳办理的手机贷款就不是在我这办理的了，当时我手机店已经和捷信关闭办理贷款业务通道了，不能继续办理手机贷款了。涉案13个人办理手机贷款的时候。都是什么手机，具体情况我也不清楚，捷信公司给我转多少钱，我就给梁可心和孙丹转多少钱，是贷款购买的什么手机我不知道。 （5）证人庞珍珍证实，我身份证上的名字是庞珍珍，但是后来改名叫庞雪了，身份证上面名字没变，还是庞珍珍。王威我俩是远房亲戚，我管她叫姐。2018年3月1日前一个星期左右，王威让我帮她转发一条朋友圈信息，我看到王威给我发的信息，种植高粱还能无息贷款，我就想找她了解一下情况，我去王威办公地方，一个叫康复养生中心找她，她先给我拿了一个宣传报，让我看看上面的内容，看完之后我心里就有了想种植高粱的想法了。我跟她来往的少，有点信不过她，当时没跟她签合同。我去了2、3次之后，3月1日才跟王威签的合同，然后帮她转发的朋友圈。我记得当天在王威办公的地方应该是签了三份合同，一份是种植糯高粱的合同，一份是厂家回收高粱协议，还有一份是无息贷款合同。签完合同之后王威告诉我不用去体检了。王威带我到长岭县邮局北面的一个手机店，她说给我查名下在银行有没有欠款，没说办理手机分期的事，到了手机店之后，一个男的让我把身份证和银行卡给他，然后就给我照了几张相片，照完相之后那个男的说：“行，没啥问题”。然后我跟王威就走了，她让我回家等信。过了半个月我手机进水了，我到手机店修手机，我老公的妹妹是卖手机的，她问我：你贷款买手机了？我说没有啊。她说：那不能啊，你在捷信办理分期了，办了差不多一万元的手机分期，还问我捞没捞着手机，我说没有办啊，我小姑子一说我就明白应该是王威整的。我发现之后就去找王威，王威说：“没事，手机分期的事不用你管，这事为了做无息贷款用的。”我当时挺生气的，因为王威在我不知情的情况下办的，我就跟王威说：“我不种你的高粱了，把咱俩签的合同给我吧，贷款我也不整了，把我手机这玩意两天内给我整利索了。”王威说她整不了，得找人家来整，我在王威的康复养生基地等了2个小时左右，一个胖男孩来了，王威让他帮我整，能有十多分钟，我手机收到一条信息，是捷信公司发的，内容是终止跟捷信公司的业务，短信在我另一个手机里面。我看到短信之后我就走了，第二天我给捷信公司打电话，确认分期购买手机的钱全还上了，征信良好。我不知道手机分期的钱是谁还的。我知道张永新、王宝山、张乐玉这三个人都是金山屯的，有微信好友。我帮王威转发的无息贷款的信息他们能看到，有很多人都看到这个消息了，也问过我，包括他们三个，打电话问我这事是不是真的，我说是真的，个人感觉还行，让他们自己去了解，我说我已经签完种植合同了，他们还问我王威的公司地址，自己去考察了。 （6）证人张永新证实，2018年2月14日左右，朱秀华和我说：“有人在群里发一条消息说可以无息贷款，可以贷50,000元钱，贷出50,000元钱人家得留下20,000元钱，你只能拿到30,000元钱。”2月28日早上我和朱秀华的丈夫张乐玉、王宝山来到长岭，王宝山联系长岭叫张乐才（我们平时都管其叫小明）的人，张乐才领我们到康复养生基地，张乐给庞雪打电话，庞雪说在松原，让我们联系王威，王威没在康复养生中心，在等王威的过程中一个叫刘帅的就和我们说：“我是王威下属，我就能给你们办贷款”，刘帅给我们介绍了关于贷款的事情。刘帅说：“你们要想办贷款的话需要签糯高粱种植户优惠政策的合同，然后贷给你们50,000元钱，扣下10,000元钱当保证金，你们能拿到28,000元钱，剩下的12,000元钱是高粱种子、化肥钱，如果不要种子、花费钱的话你们也只能拿到28,000元钱，剩下的12,000元钱每个月返到你们自己的银行卡上1,000元钱”。刘帅领着我、张乐玉、王宝山及一些不认识想办贷款的人到张书博的儿童医院（在北环一职附近）体检，每个人交给刘帅300元钱的体检费，体检完后，刘帅让我们自己去打征信报告，我和张乐才、王宝山、张乐玉去中国人民银行打的征信报告，之后到康复养生基地把征信报告给刘帅，刘帅就领着我们轮流去做大数据，到移动大厅北面的一个手机店（手机店名字不知道，只知道牌匾上有vivo字样）做的大数据，刘帅没说大数据是什么，就说大数据能过就可以贷下来钱，我把手机、自己的农业银行卡、身份证交给手机店里一个男的，这个男的又给我们一张纸（纸上是什么没看）让我们拿着并给我们照的相，还用我们手机发什么验证码，但是后来我看我手机里没有验证码的信息，等我回到康复养生基地的时候有人帮我在糯高粱种植户优惠政策合同上写完了一些字，当时天快黑了我也没看合同，我又在糯高粱种植户优惠政策合同上签的自己的名字，还有7、8份其他的合同我也签的名字，但是具体什么合同及什么内容由于天快黑了我也没看，张乐玉、王宝山也签的和我一样的合同，签完合同刘帅和我们说一个星期后贷的28,000元钱能到你的卡里，我们就回家了。3月2日的时候我给刘帅打电话问他贷款什么时候能下来，刘帅说快了，下周一等下电话。3月11日刘帅给我打电话说：“你们来吧，带着身份证、地直补折、银行卡，结婚证、户口本来养生基地吧”，我和张乐玉、王宝山、朱秀华、任秀玲来到康复养生基地把身份证、地直补折、银行卡，结婚证、户口本复印件交给刘帅，刘帅说这周钱就差不多能下来，我们就回家了。3月12日后我陆续接到5、6个电话，这些电话的意思大概都是说我在他们公司买了两部苹果X手机，是贷9900元钱买的，我一听是这种电话我就挂了，我和张乐玉、王宝山、朱秀华、任秀玲都接到这样的电话了，我就给刘帅打电话问是怎么回事，刘帅说：“我不知道，我给你们问一下王威”，后来刘帅给我打电话说：“你们不用管，这是给你们积分呢”，之后我又给刘帅打过几次电话问贷款是否下来，刘帅说：“等着吧”。3月19日左右，刘帅给我打电话让我们去康复养生基地，我们来了，王威和我们说：“你们几个听话，我一会让你们怎么说你们就怎么说，上面来人和你们签字时无论问你们什么你们就说是”，讲完之后王威又给我们每户一本房照，王威说：“这是给你们包装，要不你们贷不下来款”。晚上7点多的时候王威领了两个男的来问我们问题，无论问什么我们就说是，然后让我们签民心贷申请表、征信业务授权书，还签了其他的我忘了，签时我们提供了亲属的电话，签完后王威说：“你们回家等着贷款公司去实地考察吧，你们回去准备个玉米收什么的，装的富裕点，到时别批不下来”，我们就回家了，回家第二天我们就接到松原捷信公司的电话说：“你在我们公司分期办理了2部苹果X手机，每月得还584元钱”，我说我没办，捷信公司说：“如果你不还，我们就起诉你”，我和张乐玉、朱秀华等在一起研究感觉自己被骗了。我贷的款到今天也没打到我卡上，王威说等贷款公司家访之后钱才能贷下来，才能打到我们的卡上，贷款公司是2018年3月19日来家访的，来了两个男的，就说是松原贷款公司的，别的我就不知道了。贷款公司问了我们收入来源，还朝我们要房照，我给他们看到是王威给我的房照，这两个人走的时候给我们扔了一张农村土地流转协议书，还说将来有人会告诉我们怎么签。王威给我的房照全名叫中华人民共和国房屋所有权证，房产证号是20100241，房屋所有权人是我，房屋坐落在北正镇腰井子牧场金山屯，房号是32417，房屋面积84平米。我没有这个房照，这本房照是假的，我的真房照和这个不一样，一直在我手里呢。王威、庞雪我联系不上，刘帅电话13694******，微信号liu405833501。手机店给我们做大数据的那个男的电话是15834******，微信号是xly200907997。 （7）证人朱秀华证实，2018年2月25日，我在我们屯的微信群里看见一个卖种子的人叫庞雪，她在群里发了一条消息，内容大概是问群里有没有需要贷款的，她贷了一份款，还有几个名额，办贷款的这个人是她姐，有需要的跟她联系，我看到这个消息后，就跟庞雪联系了。庞雪告诉我得问问她姐具体能贷多少钱，第二天，叫庞雪的这个人给我回电话说贷五万不需要利息，十万利息是一分，如果想办的话就来长岭后再和她联系。2月28日我丈夫张乐玉、跟我们屯子王宝山、张永新他们三个就来长岭办贷款了，办理贷款时的细节我不知道，我丈夫张乐玉回到家的时候跟我说贷款这事办成了，贷了五万，但是只能花4万，先给咱们2万8，剩下的1万2分期打入银行卡。第二天，我跟王宝山的媳妇任秀玲也来办贷款了，我丈夫昨天跟我说得先去银行办征信，我们俩拿着银行的征信到我丈夫告诉我的康复养生基地去了，到了康复养生基地王威接待的我俩。庞雪来了之后才知道这就是她姐，叫王威。王威让一个老头带着我们到张书博诊所检查身体，每人花了200元，完事之后回到康复养生基地，王威拿出三张贷款协议书，一份是糯高粱种植户优惠政策、一份是种植红糯高粱订单合同、一份是贷款办理协议，她让我俩看看合同的内容，同意就在上面签字，我看合同上政策也挺好的，我丈夫昨天也签了，我就在上面签字了，签完之后，王威就跟我们说，虽然我们贷的是5万，但是有1万她得留着作为保证金，剩下的四万我们只能先拿2万8，剩下的1万2会分期打到我们的银行卡上。完事之后王威让一个叫刘帅的人领着我们到邮局跟前的一个手机店，我没看手机店叫啥名，进屋后一个男的问我们是不是来贷款了，我说是，然后他让我们拿出证件和银行卡给我们照相，又给我们一张合同让我们在上面签字，我也没看上面内容，我寻思我丈夫昨天也签了，我就签了，签完之后给我们拍照的男的第二天有回访电话，让我该接就接，手续都办完之后王威让我们回去等电话，我俩就走了。过了三四天叫刘帅的给我们打电话说手续不全，还需要我们的结婚证、户口本、银行卡和直补折，我拿着他需要的手续去找他了。到了康复养生基地之后王威拿出一张假的房产证，说要给我们做包装用的，我们要是听话这个贷款下来的就快，我们就按照她说的做了。又过了六七天，张永新告诉我们，说刘帅打电话说贷款下来了，让我们下午2点到康复养生基地去领款，在等的过程中，又让我们签了一份个人信息调查表，当天也没给我们放款，让我们继续回去等，说过两天会有人去实地考察。我在等贷款下来的期间，几乎每天都会接到一个回访电话，问我是否知道自己贷款买了1部IPHONEX手机，我说根本没有这事，我贷款是用来买肥买种子的，通过这个回访电话，我现在开始怀疑我被人骗了，所以我就来报案了。我贷款时没有说过要购买手机。今天上午我们去上康复养生基地找王威问她买电话是怎么回事，她告诉我们不用接，如果接了，对方问你是否购买手机，你就说买了，电话现在还用着呢。我们问她说：“我们没买，说我们买了以后要是出了啥事找谁啊？”王威说这都是归他们管的，也不用我们还钱，让我们只要说这两部手机是我们购买的就行，我跟她说我不想贷款了，她说手机贷款退不了，然后我们又到银行查征信想看看上面有啥，我们看不懂就拿着上公安局来了。 是王威要求我们做大数据的，她当时说：你们要想贷款就得听我的，我们要给你们包装一下，去手机店做个大数据贷款很快就能下来了。之后王威就让她的职员刘帅领着我们去邮局路口东侧的华宇通讯手机店做的大数据，是一个叫梁可心的人给我们做的大数据，我向梁可心提供了一银行卡，他对着银行卡照相了，梁可心让我在一个单子上签字，让我拿着这个单子和我本人的身份证举在胸前照相，还让我提供家庭的成员和联系方式了。捷信公司给我们打电话时我才知道的，捷信公司的人说我们每人办理了两部手机分期贷款，让我们交贷款。捷信公司一直给我们打电话让我们还手机贷款，我们就去找王威还有梁可心。第一次找王威的时候，王威跟我们说：“这是办理贷款应该有的程序，如果捷信公司给你们打电话，你们就回答手机是你们购买的，这个贷款由我负责还。”我们感觉王威答复我们的不满意还和王威吵吵起来了。第二次我们找王威的时候是2018年3月26日，我们这些人又和王威吵吵起来了，王威后来给我们出了一张还款协议，内容就是我们办理的手机分期贷款由王威负责还，产生的一切经济后果由王威负责，王威在协议书上签字按手印了，这个协议在我们手里，可以提供给你们公安机关。我们找完王威紧接着又找的梁可心，和他见面了，梁可心领着我们去一个茶馆说的这个事，梁可心说：“我也是受害人也被王威骗了，我要去公安局报案了。”他还说：“办理下来的手机让我卖了，你们购买手机的钱是我花的，不卖手机我赔的就更多了。”我们和梁可心的谈话我都录像了，现在在我手机里，可以提供给你们。手机没在我们手里，听捷信公司的人说手机是苹果XS。 （8）证人王宝山证实，有一个叫庞雪的女的，她是长岭县一个卖种子的公司业务员，我们村里的农民之前和这个女子有过买卖关系，并且一起加了一个微信群（群名字叫金山群），2018年2月份的时候，庞雪在群里发消息说她姐整无息贷款，有需要的可以和她联系，给我们村的人要了几个名额，2月28日的时候，我和张永新、张乐玉一起联系的庞雪，庞雪告诉我们三个去长岭县客运站西门北一井地一个养生会馆找王总（王威）办理，庞雪说王威是她姐，她也办理了贷款，然后我、张乐玉、张永新就去养生会馆了。王威不在，一个叫刘帅的男子接待的我们，向我们要了我们的个人信息，让我们去银行做征信，做完征信之后我们回到养生会馆，刘帅让会馆里的一个老头领着我们三个去的雷氏正骨做体检，刘帅说体检看看我们身体是否健康，防止贷款下来之后我们身体不好，不能还款，体检之后让我们去一家vivo手机店做的大数据，到手机店之后把我们三个的手机要过去了，然后让我们三个人按照对方说的做，并且用一个平板给我们三个照了相，大约一共十分钟左右，就完事了，之后我们又回到了养生会馆，散了三张种植高粱种子的合同，然后刘帅就让我们回去了，说我们三个已经可以开始做贷款了，贷款下来大约得七天左右，我们三个就回去了。第二天我媳妇任秀玲和朱秀华也去这个养生会馆办理了贷款手续，3月2日的时候，我的手机就收到了手机分期贷款的短信和捷信服务台电话，服务人员说我贷款买了两部苹果X6手机，给我打电话是为了回访一下，看一下使用情况，我说我没买手机，然后捷信的工作人员一天给我打好几遍电话核实贷款情况，我就打电话问刘帅和王威了，他们两个说没事，这个就是一个虚拟的包装，现在已经开始给我们做贷款了，还让我们对捷信的工作人员说手机是我们买的，并且现在我们正在使用，我觉得这个事情不对，就没那么对捷信的工作人员说，大约过了一个星期左右，刘帅给我们打电话说松原银行贷款的工作人员来了，让我们下午去那个养生会馆做贷款确认，之后我们总共五个人就一起去那个养生会馆了，在那遇到两个自称是松原银行的人，和我们签了一个贷款单据，之后就让我们回去了，直到现在，捷信始终让我们还手机分期贷款，我们办理的贷款也没下来，我就来报案了。我们与庞雪不是很熟悉，她卖给我们村村民种地用的种子，大约卖了得有五六年了。因为庞雪说办这个贷款不需要其他太多的手续，当时我们就想办下来这钱，用来买种子、化肥之类的种地用。我向捷信贷款公司咨询了贷款的有关事情，捷信银行说我有两部苹果X6手机的分期付款，现在已经逾期未还了。 办理捷信手机分期业务的手机没在我手里，王威给我们办理贷款的时候，没有开车带我们去过松原。 （9）证人秦秀梅证实，与朱秀华陈述一致。同时证实在王威处办理贷款后，捷信公司天天给我打电话让我还手机分期的钱，每月585元。 我去我大嫂朱秀华家串门的时候，她给我看的微信上庞雪发的朋友圈里一条贷款信息，说种植糯米高粱可以办理贷款，我才知道的。我丈夫张永新去办理贷款的第二天，我丈夫带我去办理的贷款，王威当时没在公司，刘帅接待我俩。当时刘帅说我丈夫张永新知道做大数据的地方，让他领我去做大数据就行，刘帅给做大数据那个人打电话，我丈夫带我去的手机店做大数据。后来我丈夫告诉我说给我做大数据的那个人叫梁可心。他让我把身份证和银行卡、手机都交给他，之后他在平板电脑上进行操作，然后他让我拿着身份证，用平板电脑给我照相，是否让我签字我忘记了。刘帅说大数据过了才能办理种植糯米高粱贷款，王威后来没有带我到松原办理贷款。我当时没有想种植糯米高粱，刘帅说可以给我办理贷款，不需要种糯米高粱，高粱种子由他们卖出去。后来我收到捷信公司的短信和电话，说我有一部手机分期付款，让我还款之后我才知道自己有手机分期的。我没有收到手机分期办理的手机。 （10）证人张乐玉证实，我在王威那办贷款，贷款没办下来，还在王威那稀里糊涂签了一个手机分期付款的协议，现在手机也没给我，一个名字叫捷信的公司还让我还手机分期付款，我没有还贷款，征信逾期了。我现在没往出掏钱，但是捷信公司告诉我贷款了两部苹果X手机，一部手机9999元钱，后期我一问是给我做大数据的手机店还了两期贷款，一共还了1100多元钱，剩下的一万八千多元钱全需要我来偿还，两年还清，现在就相当于我欠捷信公司一万八千多元钱。 2018年2月26日左右，通过微信朋友圈一个叫庞雪的转发的朋友圈看到的贷款信息。我通过电话联系庞雪咨询种植糯高粱和无息贷款是怎么回事。我听王威手下员工刘帅说，办理大数据是为了做无息贷款用的，不做的话贷不下来款。刘帅带我们去长岭县邮局北面华宇手机店做的。就是说做大数据，手机店里那个男的朝我们要身份证和银行卡，然后给了我们一张红色的空白卡片，让我们把自己的名字写上，让我们拿着卡片给我们每人都照相。在手机店里的时候我还问刘帅这是干什么，他就说是做大数据，不做大数据的话贷款下不来。刘帅告诉我们说做大数据的人叫梁可心。办完手续后，刘帅说让我们回去等着回访电话，过了2、3天后捷信公司给我们打电话让我们还手机分期的钱，就这样我们才知道被骗了，因为我们没有办理过手机分期付款业务，我们也没见到手机。之后我们找过王威，王威说这是刷铜盾分，是正常包装的一种，是做大数据用的，我们听完之后就相信王威说的了。我在王威的康复养生基地办理贷款的时候，王威说我信誉度不够，为了提高我的信誉度，王威说要给我包装一下，然后给我一个假房照，告诉我说：“如果上面来人检查，直接把房照给他们一看就完事。”房照是王威给我们的，说包装我们用的假房照。 （11）证人郑桂杰证实，2018年2月份，我问洪福军没钱种地了，种点啥好，洪福军就说他认识长岭县一个叫王威的女的，她开了一个公司，王威说可以贷款不要利息，前提是我们种三垧地粘高粱，可以给我们贷款五万块钱，到手三万块钱，一万块钱压在公司，1万块钱顶三垧地的种子和化肥钱，我就说那就办这个贷款，洪福军说王威找他好几次了，他不愿意给王威整。洪福军问我还能不能找两个人一起办贷款，之后我问了宋显桂和孙玉军是否种高粱办贷款，他俩说整贷款，之后王威又联系洪福军说整不整贷款，要是办贷款的人多，她就去德惠市设一个点，专门办这个贷款，洪福军就说先去长岭看看，我们四个人一起到长岭县北燕大酒店对面的养生康复基地办理贷款了，在办贷款的时候，王威给我们介绍了一个何总，说是收高粱的老板，之后我们与王威签的贷款合同，又交了300块钱去医院做的体检，王威说体检不合格不能办理贷款，还给我们开了一个票据，说贷款不下来把300块钱给我们返回来，之后说要给我查下分，不用打征信了，分好就给我贷款。王威就让何总领着我去手机店查分，我就和那个何总去了，到手机店之后，那何总就出去了，有一个小胖子告诉我该怎么做，我就按照他说的做了，他让我把身份证和银行卡拿出来，我就拿出来了，然后他让我签字我就签字了，整完之后，这个小胖子就给我送回王威的店了。一直到2018年5月初，我们也没收到贷款，我接到一个什么信公司的电话，问我是不是郑桂杰，对方说我有手机贷款，让我还手机贷款，我说我不知道贷款的事，对方说那你是被诈骗了，然后我就找洪福军问是咋回事，洪福军帮我给对方打电话，才知道我有个苹果X64G手机分期付款，需还款8000块钱，我就知道自己被骗了，我就找王威说这个事，一开始王威说不让我告她，她能把这个事给我解决了，后来就再也联系不上王威了。 （12）证人徐迎春证实，2018年3月7日在长岭县客运站西门北走一井地王威的康复养生基地办理种植糯高粱贷款了。当时去体检、还去手机店查了大数据。我到现在也没收到贷款，王威当时说一个月之内贷款必须下来，如果贷款不下来，所有的费用都由她负责。没有贷款公司的人去过我家，当时是我给王威打电话问为什么没有贷款公司的人去我家家访，王威告诉我去了，有人说漏了，贷款公司的人走了，让我听电话，大约过了两三天，王威给我打电话让我去康复养生基地，他给我一份假房照，又签了一份高粱种子贷款合同。2018年4月7日，捷信公司给我打电话说我有一部手机分期付款到还款时间了，让我还款，我说自己没办理手机分期，不知道这个事，对方告诉我说是3月7日我办理的三星手机一部，价值8000多元，现在需要还款，我知道后，当天我和我丈夫就到长岭县康复养生基地找王威询问这个事，王威当时说没事，这个事情她处理，她帮我还款，这个东西是种植糯米高粱贷款需要的，然后我让王威给我签了一份还款协议，之后王威帮我还款了一个月，从第二个月开始，王威就不还款了，我给她打电话，她也不接，发微信也不回，我就知道自己被她骗了。 （13）证人任秀玲证实，我是通过朱秀华知道种植糯米高粱能够办理无息贷款，她是在微信金山群里看到庞雪发的消息，庞雪是常大姐卖种子的业务员。我和朱秀华一起去长岭县客运站北一井地的康复养生基地找王威，办理手续，庞雪说王威是她姐。王威让刘帅领我俩去邮局北边华宇手机店做的大数据，做大数据的是手机店的一名工作人员叫梁可心。他让我提供了一张银行卡，让我在单子上签字，签字之后让我拿着单子和本人身份证给他照相，之后还提供家人的姓名及联系方式。我当时就是想办理贷款种地，我以为做大数据就是做办理种植糯高粱贷款用的。我没打算种植糯高粱，但是王威说不种不给贷款，要想贷款就得签种高粱的单子。好像是我在手机店做完大数据的第二天，我收到捷信公司发的消息，才知道自己办理了捷信手机分期付款的。之后我和朱秀华一起去找的王威，王威告诉我们这是一种包装程序，王威告诉我们没有事，贷款她给我们还，让我们回去等着糯米高粱贷款下来就行了。我们办理捷信手机分期业务的手机没在我们手中。 （14）证人王洪艳证实，2018年4月20日左右，我朋友赵连生告诉我长岭县有一个康复养生基地可以办理种植糯米高粱贷款，不需要抵押和利息，4月23日上午，我和赵连生、崔玉发一起到长岭县康复养生基地，我们到了之后，有一个叫何东的接待的我们，当时刘帅、李爱民都在那了，我们要办贷款之前王威就说过办理种植糯米高粱贷款需要用身份证、银行卡、房产证、地照、地照证明、户口本、直补折、征信报告，李爱民领着我和赵连生、崔玉发两口子一起去长岭县北环的一家医院去体检，体检完之后何东让李爱民带我们去长岭县老邮局边上的一家手机店查手机积分，到了以后手机店的一个员工就把我手机拿过去了，他用我手机怎么操作的我不知道，最后让我签名的时候，因为我不认识字我就写了一个王字，剩下的我就不会写了，这个员工就帮我写的签名，又让我举着一个手机和我的身份证拍照，之后李爱民就让我们回家了，回到家后我就收到一条捷信公司给我发的信息，说是我办手机分期贷款了，我就和我丈夫说了，我丈夫去找的王威问她咋回事，王威说就是扫下码，必须得这么做下款比别人快，我丈夫说你要做不了贷款就把手机分期的钱给我还上，我们就不贷款了。王威说几天就下款，我给你写个证明，手机钱由我来还，后来王威就写了一个证明，一直到今天王威也没给我还款，你们公安机关找到我，我就来报案了。 （15）证人关文龙证实，我被王威骗了10,200元钱（有手机分期贷款9900元，还有体检费300元），来报案。2018年2月份的时候，我去康复养生基地找王威办理农民贷，我要贷五万块钱买种子，当时王威跟我说这个贷款三年免息，她说办理农民贷需要户口本和身份证的复印件，然后要我的户口本和身份证去复印，我就给她了，之后她说收300块钱体检费，我也给她了，然后她找了一个老头带我去长岭北环的张书博诊所体检，体检完之后我和那个老头一起回到康复养生基地，回去之后王威和我说：“程序都走完了，你就回家等信就行了。”2018年2月10日下午我姐夫给我打电话说王威有事找我，第二天（2018年2月11日）我就去了，当时养生基地挺多人的，王威跟我说让跟着其他人一起去手机店刷“同同分”，我也不知道她说这个是什么意思，但是她说刷这个“同同分”之后贷款下来的款，我就同意了，然后她给我们在场几个要办贷款的人留了一个手机号（尾号好像是0666或者6000），让我们去邮局西路口的华宇手机店之后给这个人打电话，就说是王威让我们去的，到时候就有人来接我们了，到了手机店有一个男的接待我们（那个男子个头大约一米七，体型偏胖，我不知道他叫什么，华宇手机店的员工都叫他六哥），他让我们每人办一张银行卡，只能是建设银行或者工商银行的卡，我们去办卡后回到手机店，然后他要我的身份证和银行卡说要办理手机贷刷同同分用，他说这个手机贷款不用我们还钱，这个贷款就是他们刷同同分用的，同同分刷的多我们的农民贷下款就快，之后我们每个人都照相了，还让我们在一个平板电脑上签了名，之后他就告诉我们整完了，让我们回王威的康复养生基地，我们就回去了，回去之后王威问我们“办完了吗？”我们说办完了，然后王威说：那就行了，你们回去等信吧。我们就都回家了。2018年2月13日的时候，我姐夫给我打电话说王威找我有事，我下午就去了王威的康复养生基地，她说还有一个协议需要我签字，我当时没看写的是什么就签字了，签完字之后告诉我最多一个星期就有消息了，回家等信吧，我就回家了。后来王威又给我打过几次电话，问我办不办别的贷款了，我说农民贷没办下来呢，就不办其他的了，然后在2018年7月份左右收到短信提示说捷信逾期了，我就打电话给捷信的工作人员问一下怎么回事，捷信工作人员告诉我办了手机贷款一直没还钱，现在逾期了。我说我没办过贷款，工作人员告诉我是在长岭县华宇手机店办理的手机贷款。之后我给王威打电话问她怎么回事，王威告诉我没事，不用我管，不用我还钱，我就信了。9月份的时候，张友（2月11日和我一起办贷款的人）电话问我捷信给没给我发逾期提醒，我说发了，他告诉我赶紧回长岭报案，他说王威他们那伙人整手机贷犯事了，我当时就反应过来我被骗了。王威在康复养生基地负责给我们介绍贷款，王帅就在那整理资料、收款、复印身份证和户口本。 （16）证人薄兆春证实，2018年3月12日我在长岭县客运站北边康复养生基地被一个叫大帅的人骗了，他在我不知情的情况下给我办了一个捷信手机分期付款，现在要求我还款，本金9900元。2018年3月初，我听说新安镇乡黑坨子村社长杜波领人到长岭办理农民贷了，能贷下来5万元钱，前提是种植糯米高粱，这些钱是用来买种子和话费的，我就去找杜波让他带我到长岭县客运站北康复养生基地了。一个叫大帅的人叫我准备户口本、身份证、土地承包合同和直补折，然后让我交了300元体检费，一个老头领我去北环张书博诊所做的体检，体检完我就回去准备东西了，好像隔了几天，我准备好东西之后和我们屯的姜立东一起去的长岭县康复养生基地，到那之后大帅领我去邮局北边华宇手机店照相，说是去办理这5万块钱贷款去，我到手机店之后又一个小胖子工作人员给我照相了，让我拿身份证照的相，我忘记是否让我签字了，还干啥了我忘记了，这个小胖子走道有点踮脚，整完之后，大帅让我去办理一个建设银行的银行卡，把贷款的钱达到卡上，我去办完卡把卡送给大帅了，大帅就说让我回去听信，贷款方到时候去考察，让我多借几个四轮子放家院里，之后过了将近一个月，我一直也没得到贷款去，我就去北京打工了，大约又过了一个月左右，我收到捷信公司的短信提醒，让我去还款，我说我没办下来贷款啊，我才发现自己被骗了，我一直没有还款。我没有得到种植糯米高粱的贷款钱。我不知道长岭县康复养生基地的老板是谁，我在那签了种植糯米高粱贷款的合同。合同都在他们那里呢。我知道姜立东也去长岭县康复养生基地办理贷款了，但是大帅说他不合格，黑户了，不能给他办，他就没办了。 （17）证人杨淑珍证实，我来报案，我被长岭县绿色康复养生基地的王威给骗了，骗我办理两部苹果X手机（一共是15,000元钱，王威给交了5100元首付），说办下来之后她给我还手机钱，但是她就给我还了几个月就再没给我还过，截止到2018年8月7日捷信公司给我发来一个“催收沟通函”，上面显示我需要还款11,485.78元钱。 2018年1月20日，我丈夫王洪军从跟他一起干活的朋友王福强那听说长岭县绿色康复养生基地的王威能办理无息贷款，我丈夫就去长岭县绿色康复养生基地咨询贷款的事了，回家后，我丈夫把事情的经过跟我说了，说王威说的，要想贷款的话必须得拿房照、地照做抵押，夫妻双方到场签合同，还要有一个副贷人。1月22日我丈夫就让我跟着他去长岭县绿色康复养生基地办理贷款，王威接待我们，给我俩介绍贷款有两种，一种是种植糯米高粱能做贷款，另一种用房照、地照抵押贷款，两种都是无息的。因为我家现在的地打的农药对糯米高粱有害，我跟我丈夫就选择用房照、地照做抵押了。王威说行，让我们先去做体检，然后让他公司的一个老头名叫李爱民领我们去北边张书博医院做体检，我丈夫体检花了300元，王威说如果贷款贷不下来体检费就退给我们。体检完回到王威的绿色康复养生基地，王威让我们俩签合同，我丈夫签的主贷人，我签的副贷人，之后王威把合同收起来了。然后告诉我们可以抽一次奖，能免费抽一部手机，抽到手机后，不用我们花钱就能白拿个手机，公司负责还款。我一听还有这好事，就答应了。一个叫“大帅”的拿着奖箱出来，王威说每人一次机会，我和我丈夫都抽到了“手机一部”。王威说：“中奖了，抽着手机了，去做手机吧，公司给还款。”然后王威给了我们每人一个假的工作证明，让我们把个人信息写在上面，内容大概是：从2018年1月22日起本人在王威的鑫威护航服务咨询有限公司营销综合部上班，月薪是3500元加公司福利。第二天（2018.01.23）我们到王威的绿色康复养生基地，又办了一份5万元钱的贷款合同，签完合同王威让李爱民带我们去邮局北边的一个手机店办理手机，到了手机店后，我丈夫王洪军的征信不行，手机店没给他办手机，我的征信通过了，然后有2个女的让我把身份证、银行卡号和手机号给她们，她们把我的身份证照相留底了，然后给了我一份办理手机分期付款的合同，让我在上面签字摁手印，完事后，让我举着我的身份证和捷信分期的红色卡片给我本人照相。之后，那2个女员工说：“2部苹果X手机分期付款办理成功了，半个月后来取手机。”一个月后，捷信公司就给我打电话让我还款，我跟我丈夫去找王威，王威给我还了2、3个月就再也没还过，现在捷信公司天天给我打电话，发催收沟通函，截止到2018年8月7日我的违约金和手机分期欠款已经是11,485.78元钱。我联系不上王威了。这两部苹果X手机我始终没见到。王威说如果不办手机分期的话，下款的几率小，还慢。我知道办理手机分期的事，王威跟我们说过，说这是贷款成功的必须项。我在王威那贷款一分都没见着，当时签了三份合同，都在王威手里。 （18）证人贾百利证实，我来报案，2018年3月初，我在长岭镇客运站北边一个养身馆被王威和刘帅骗了，捷信催款的时候我知道自己被骗了9900元。刘帅和王威以为我办理高粱贷款为名用我的身份信息办理了一部分期贷款苹果手机。2018年我在朋友圈看到有人发关于高粱贷款的信息，我侄子贾启龙也要办这个贷款，贾启龙领着我去的客运站北面的养生馆，当时刘帅接待我们，让我们先去银行查的征信，之后交给刘帅，他看完征信以后说可以办理高粱贷款，刘帅领我去医院体检，当时交给刘帅300元体检费，体检完，刘帅领我去邮局道东手机店做的大数据，刘帅说：“做大数据能增加你的信誉度，下款会快”。手机店一个男业务员用一个平板操作的，业务员用平板给我拍照，我在上面签的字，做完后刘帅让我们回去等信，但一直没有联系我，过了一个月捷信公司来催款短信了，短信内容是贷款购买苹果手机分期付款，每个月还款500元钱，我知道自己被骗了。刘帅没有和我说关于贷款手机的事情，对方用我身份信息分期购买的手机我没有得到。刘帅说：“做完大数据后，高粱贷款就能下来，你需要找担保人，我等你”。我的高粱贷款没有办下来，后来我找刘帅了，刘帅说关于苹果手机分期贷款的事情你得找我们老板王威，我也是打工的，后来有人给我卡里转了500元钱，我认为是刘帅和王威给我转的用来还手机分期贷款的钱，过了一段时间来一段短信称卡里的钱被捷信公司扣手机分期贷款了。 3.被告人王威的供述与辩解证实，康复养生基地和鑫威护航有限公司的负责人都是我。公司没办理过糯高粱贷款项目，但是我个人办理过，我替文姐（电话号13154******）卖高粱专用肥和糯高粱种子，在我这买3垧地的高粱种子和化肥的种植户去其他机构贷款，我替这些种植户还贷款的利息，我当时也给种植户联系了几家贷款公司，但是种植户也可以不在我提供的这几家公司贷款。你们出示的糯高粱种植户优惠政策是我个人与种植户签订的，李爱民负责检查，如果件齐了，李爱民就签字交给我，我就存档了，等种植户贷款下来后我们就按合同执行。有10多个种植户和我签订合同，办理贷款了，当时我先后出了四台车拉着种植户去松原贷款公司办理的，但是都没办下来。有的种植户中途不想种高粱了，有的是在我提供的公司办理完贷款后，又去其他公司办理贷款，把征信整烂了，就没贷下来。签订合同的有北正镇张永新等三户、还有徐迎春，其他的我记不住了。说明贷款流程。信贷员让种植户提供身份证、户口本、结婚证、征信报告、土地证或者房产证等，小田、薛信贷员就把种植户提供的证件带走了，小田告诉我让种植户到华宇通讯去查大数据，我就让刘帅带着种植户去华宇通讯找小田做大数据。我认为就是网查征信。我们公司和我都没有给种植户办理过手机分期贷款。后来我听种植户说他们都办理了手机分期业务，他们来找我说不想贷款了，我问小田，他说：张永新他们是纯白户不好办，我给他们在大数据刷铜盾分花了好多钱，得刷几期才能贷出款。我就把小田说的话跟张永新他们说了，也告诉他们，我建议张永新他们说：这样吧，你把贷款的资质转给别人，你贷下来的款给别人用，利息我还，谁使用你贷下来的款，本金就谁还。我当时给张永新、徐迎春等人出的条：别人用张永新贷下来的款，不用张永新等人还，利息由我来还，本金由使用张永新身份贷款的人还，张永新等人拿着条就走了。我与徐迎春签订过手机分期的还款协议，我不想让徐迎春经济受损失。 4.辨认笔录证实，2018年10月10日20时9分至20时19分，庞珍珍成功辨认出帮其取消捷信手机分期付款业务的男子； 2018年11月6日9时35分至9时50分，张永新辨认出梁可心；2018年11月6日9时50分至10时10分，王宝山辨认出梁可心；2018年11月6日10时15分至10时30分，张乐玉辨认出梁可心。 2018年11月6日10时35分至10时45分，徐迎春辨认出梁可心； 2018年11月6日10时45分至10时55分，朱秀华辨认出梁可心； 2018年11月6日10时55分至11时05分，秦秀梅辨认出梁可心； 2018年11月6日10时55分至11时05分，任秀玲辨认出梁可心。 合同诈骗事实 （一）2015年，被告人王威以长岭县延保救援集团经理的身份，为齐伟松的父亲刘国福办理人身意外险为名，先让齐伟松交200元保险费，在刘国福发生人身意外后，又以业务员失误没有给保险卡激活为由，让齐伟松拿3000元好处费，谎称能通过其他渠道为刘国福办理赔付医疗费一万元，骗钱后失去联系。 上述事实，有经公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实： 1.被害人齐伟松陈述，我来报案，我被王威骗了3200元钱。2015年初我通过我老姨戚贵瑛认识王威，她自称是延保救援集团的领导，王威对我说他可以办理人身意外险，200元保金可以赔付10,000元医药费，我当时就给我父亲刘国福办理一个，我通过我老姨戚贵瑛把我父亲的信息和200元现金给了王威。王威给我一张绿色的卡，卡上写着“延保集团救援卡”，王威说有了这个卡，以后发生人身意外的时候，就是保险赔付的凭证。2015年10月14日我父亲刘国福在乾安县小西村秋收的时候，操作收割机发生意外，我父亲的左侧胳膊和身体都严重受伤了，当时治疗花了10多万元，按照王威承诺，我为我父亲投保的人身意外险可以赔付一万元钱，我就给延保救援集团打电话，客服说没查到我父亲的投保记录，无法赔付，我就让我老姨戚贵瑛联系王威，问王威是怎么回事，王威给的答复是因为业务员操作问题导致我这张卡没有激活，所以才没有记录，无法赔付。王威又通过我老姨戚贵瑛转告我说，让我给王威3000块钱，王威想想办法从别的渠道给我赔付一万元医疗费，我就给我老姨微信转账了3000元钱，我老姨给了王威3000元现金，王威收钱之后就让我们等消息，随后王威就一直搪塞我们，我老姨一问她这个事她就推脱，大概推脱了两年，2017年的时候王威就把我老姨的电话微信等一切联系方式都拉黑了，我和我老姨也找不到王威了。我和王威没有签订任何保单和合同，就给我一个卡。这张卡现在让我扔了。王威当时对我老姨说：要不就让客户（指我）拿3000块钱吧，我通过私人的其他渠道把这个医疗费给客户报回来。我老姨和我一说，我就明白王威的意思是要3000块钱好处费了。我当时就相信王威说的话了，我老姨给王威3000元钱的时候，我老姨的朋友周秀梅在场了，我没在场，没有任何凭证。 2.证人证言 （1）证人戚贵瑛证言证实，2015年3、4月份，我在王威的中国延保救援集团公司，通过周秀梅花了200元钱买了一张人身意外保险卡，我把这张买来的人身意外保险卡卖给我外甥女齐伟松了，我外甥女买了这张卡给她父亲刘国福用了。2015年9月末，刘国福因为意外出险了，找我理赔，我就找到周秀梅跟她一起去王威公司理赔。去了之后才发现，刘国福手里的这张人身意外保险卡没有被激活，王威说：卡没激活可能是跟业务员的工作失误有关系，跟我也有一定责任。王威给我们的答复是让客户（刘国福）再拿3000元给她，她帮助客户（刘国福）理赔。能通过保险公司多拿回来点钱，我跟周秀梅就相信王威了。齐伟松也同意拿着3000元，给我微信转账3000元钱。我收到钱之后，我就联系周秀梅让那个她联系王威看看怎么给她送钱。周秀梅联系王威之后，王威让我们到长岭县奇美美容院给她送钱，我俩就去送钱了。钱到王威手里之后，我多次给王威打电话，追理赔的事，王威总搪塞我说理赔还没下来，再之后我就联系不上她了，她把我微信拉黑了，电话也不接了，我去她公司找她也见不到人。王威卖的这张人身意外保险卡有意外医疗费1万元，全残和死亡理赔10万元。延保救援集团是正规注册单位，单位法人是用她姑娘的名唐一月注册的，之前卖的保险都是真实有效的，因为周秀梅一直是公司的业务员，一直卖王威的意外保险卡，但是从2015年4月份之后，王威卖的保险卡就不知道是真是假，反正没激活。王威收到刘国福的3000元钱之后，也没给理赔，给她打电话也不接了，把我们的联系方式都删除了，这3000元钱也没退回来。我不知道王威为什么没有直接给保险卡激活。我给王威3000元钱的时候周秀梅在场，王威的姑娘唐一月也在场。 （2）证人周秀梅证言证实，我来说明2015年春天我在王威那买了一份人身意外保险卡的事，这卡是我替我朋友戚贵瑛买的，后来我才知道这个保险卡没有激活。王威当时是中国延保救援集团的经历，法人是她女儿唐一月，我是中国延保救援集团的业务员。我花200元钱买的这个保险卡，人身意外保险卡是200元钱保一年，在这一年期间内如果出现人身意外伤害，伤残和身故理赔金额是100,000元，意外住院医疗理赔金额是10,000元钱。王威刚开始卖的保险卡也真的都给激活了，但是后来她卖的卡就不给激活了，是不是真的我也不知道。我是2015年11月份才知道王威不给激活保险卡这件事的。我替戚贵瑛买的这张人身意外保险卡，她卖给她外甥女的父亲刘国福了，在保险期间，客户出现人身意外，在住院期间报保险了，客户才发现这张人身意外保险卡没有激活。刘国福在2015年10月份的时候，因为收地胳膊和腿卷到玉米收割机里了，导致粉碎性骨折，他报的保险。刘国福报保险以后，我们才知道这张人身意外保险卡没有激活，我和戚贵瑛去找王威，王威说是业务员没给激活人身意外保险卡，她也有责任，她还让我们再拿3000元由她协助我们理赔，能帮我们多要回来点理赔金，我俩就信她了，这个钱是刘国福女儿齐伟松给的戚贵瑛，我和戚贵瑛把钱给的王威，当时给钱的时候我和戚贵瑛、王威在场。最后刘国福的理赔金也没有办下来，我们多次找过王威，王威开始说已经将刘国福的保险报上去了，说让我们等信，后来她就推脱我们说今天给明天给一直也没给，最后我们就联系不上她了。 （3）证人刘国福证言证实，2015年3、4月份的时候，我通过我女儿齐伟松在王威处花200元钱买了保险卡，就是人身意外卡，我受伤之后能得到补偿，具体保障范围我不清楚。这张卡没有激活，我在2015年10月21日左胳膊粉碎性骨折13节，受伤之后去报保险的时候才知道的。我受伤之后一直在医院住院治疗了，我女儿齐伟松和她老姨戚贵瑛去找王威报保险，当时王威说想要报保险必须得交一部分钱，具体他们怎么商议的我不清楚。我不清楚为什么王威说报保险必须还得交一部分钱。我从受伤到现在保险都没有报销。 3.被告人王威供述与辩解，我认识戚贵瑛，不认识齐伟松和刘国福。2014年，我把卡批给戚贵瑛，戚贵瑛把卡卖给谁我就不知道了，又一次她问我，她一个客户先出险后办卡激活能不能给赔，我说售后是延保做售后，我们没有权利这么做，你要是在专业公司有人，你就上专业公司找，她给我拿了一沓钱，但是我没收。我们当时是在喜利来见的面，有我、周秀梅、戚贵瑛在场。 我在2014年开始经营了一家鑫威护航服务咨询有限公司，2017年年末的时候转让出去了，之后我开了一家吉林省绿色生态养生康复基地，2013年开始我做过延保救援集团代理商，我有延保救援集团的授权牌和授权书。我往出批发零售延保救援集团卡，我用现金在延保救援集团总部进货。2016年开始，我往处发行我们鑫威护航公司的会员卡，成为我公司的会员后，我给他激活延保救援集团卡，我后来一直都是以这种方式经营的。卖的延保救援集团卡是延保救援集团发行的。我们自己零售的由我们自己教客户本人激活，批发出去的由我们教批发商激活流程，让他们教客户本人进行激活。延保救援集团卡怎么激活有专门的网站可以激活，进入网站后有激活通道，按照提示输入身份证号码等信息进行激活。 （二）2016年10月，被告人王威在不能办理合作医疗二次报销的情况下，与长岭镇居民刘建军说能办理合作医疗二次报销，每人每份交2016元，刘建军为吴尽办理9份，并交给王威18,150元钱，王威为其出具收据，并承诺三个月内报销45,000元。三个月后，经刘建军多次催促，王威均说钱没有下来，2017年3月刘建军为吴尽垫付45,000元。 上述事实，有经公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实： 1.书证 （1）提取笔录证实，2018年11月01日，长岭县公安局刑事侦查大队办案人,在城区中队办公室依法从唐一月手中提取证明一份复印件二页，营业执照副本复印件一页，组织机构代码证复印件一页，署名为王亚玲的欠据复印件一页。 王亚玲出具的证明：刘建军找到我让我出具45,000元欠条，并盖上长岭县鑫威护航服务咨询有限公司的财务章。在打假欠条的过程中，王威和鑫威护航公司没人知道，也没人让我打这个45,000元的欠条，章是我自己偷着盖上去的。 欠据：2017年3月31日，王亚玲给刘建军出45,000元欠据，盖有长岭县鑫威护航服务咨询有限公司财务专用章。 营业执照：长岭县鑫威护航服务咨询有限公司，长岭县长庆南街馨庆小区门市10号门，法定代表人王威，营业范围：车辆道路救援服务信息咨询，人身意外伤害服务信息咨询（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。 （2）长岭县人民法院民事判决书证实，2017年10月16日，长岭县人民法院（2017）吉0722民初2368号民事判决书，判决长岭县鑫威护航服务咨询有限公司于判决生效后五日内给付原告（刘建军）垫付款45,000元，并自2017年4月1日起按月利2分计息至给付之日。 （3）提取笔录证实，2018年7月30日松原市长岭县公安局刑事侦查大队城区中队民警依法从刘建军手中提取收款收据复印件3张，房产分户图复印件1张，营业执照复印件1张，税务登记证复印件1张，医疗康复养生服务卡复印件1张、sos农业种植保险补充卡复印件1张，共8张。 收据：刘建军从长岭县鑫威护航服务咨询有限公司以农合二次报销卡每张2016×9张，3个月内返还5000=45,000元，按当时规定，刘建军垫付给吴尽45,000元人民币。2017年2月27日，收款人：吴尽。 房产分户图：长岭镇西南片四号二段，产权面积44.86㎡，产权主：吴晓军。 税务登记证、营业执照：长岭县鑫威护航服务咨询有限公司，法定代表人：唐一月，长岭县长庆南街馨庆小区门市10号门，经营范围：车辆道路救援服务信息咨询，人身意外伤害服务信息咨询（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。 医疗养生服务卡，吴尽×9，激活有效期止：2016年12月31日，￥2016元；刘洋×2，激活有效期止：2016年12月31日，￥2016元。 SOS农业种植保险补充卡，尊享农业保险赔偿款后再补助50%。 鑫威护航，（金鸡报喜）人+房+地会员服务卡，【职业类别：1-4类，年龄：18-65岁。1.房屋+室内装潢+室内财产=10万元（彩钢房除外）；2.人身意外身故或伤残=10万保额；3.意外医疗（含门诊）=1万元；4.住院津贴每天=50元（免赔4天）；5.赠送农业种植险赔款再补贴（50%）服务。】 收款收据：2016年10月20日，收刘建军18,150元，收刘洋4032元。 2.证人吴尽证言证实，2016年五、六月份，我骑电动摩托车下班回家路上，把右腿摔折了，在医院住院半个月。10月份左右，刘建军上我家跟我和我媳妇说能报销医疗费，但是得有住院费。我在刘建军这买了九份保险，每份2016元，刘建军说把钱给一个叫王威的了。三个月后，刘建军还没给我钱，我就打电话问他要钱，他说他先垫上，就把45,000元钱给我了。 3.被害人刘建军陈述，2016年10月20日我在王威的长岭县鑫威护航有限公司进行合作医疗二次报销，我办理了11份合作医疗二次报销，每份投了2016元钱，王威承诺三个月后每份返还5000元钱，一共返回55,000元钱，但是到今天也没把钱返回来。合作医疗二次报销是一份投2016元，就返回5000元钱（含投入的2016元），每个人投的份数不限，但是报销的数额不能超过住院票据上的数额。 2016年10月10日左右我认识王威的，当时王威说：“有一个好事，合作医疗可以二次报销，你想不想办”，我说：“办，这好事谁不想办啊”，10月16日左右的时候我路过吴尽家，和吴尽聊天的过程中，知道吴尽的腿在骑摩托车时摔折了，住院花了50,000元钱，我就和吴尽说了合作医疗二次报销的事情，吴尽就想进行合作医疗二次报销，当天晚上吴尽和他妻子孙晓慧上我家来了解合作医疗二次报销的事情，我和吴尽他们说：“每份需要交2016元钱，三个月后每份返还5000元钱（含所交的2016元钱），只将报销过的票据复印件拿来就行，就以你在医院花销的费用为准，你们决定自己投多少份，对你花费的费用进行二次报销，但是报销的金额不能超过你花费的钱数”，吴尽和他妻子当时就说要投9份，10月19日的时候吴尽和他妻子孙晓慧来我家给我送了18,150元钱和吴尽报销过的票据复印件，10月20日我去王威的长岭县鑫威护航有限公司，当天到公司我见到了王威和王亚玲，王亚玲是王威的业务员，我和王威、王亚玲说：“投完钱后，什么时候能把钱返回来？”王威说：“三个月就能下来”，我就把吴尽住院费用的票据和18,150元钱给王威了，我告诉王威吴尽这个投9份，由于我女儿刘洋有病住院花了10,000多元，当天我也给我女儿投了两份，交给王威4032元钱和住院票据的复印件，王威和王亚玲给我出了两张收款收据，收据的内容就是养生基地收款18,150元钱和4032元钱，王威作为收款人在收据上面签的字，王亚玲作为开票人在上面签的字，王威还给我两张康复养生卡，王威和王亚玲没说这张卡的用途，之后我就回家了。三个月之后我去长岭县鑫威护航有限公司找王威问钱是否下来了，王威说钱还没下来，又过了两个月我问王威，王威还说没下来，2017年3月27号左右的时候我自己付给吴尽45,000元钱，吴尽给我出的收据，我又去找王威，王威说报销的钱还没下来，王亚玲给我出了45,000元钱的欠条，王亚玲给了我一本房照（房照上房子的位置我没记住）作为抵押物，王亚玲作为欠款人签的字，王威一直也没给我返钱，在2017年7、8月份的时候我拿王威她们给我出的欠条去法院起诉了，法院判我胜诉，法院判王威和王亚玲偿还我45,000元钱，王威和王亚玲至今没给我钱，王亚玲说需要王威在场的情况下才能赔偿我45,000元钱，我却一直联系不到王威。王威当时承诺拿住院票据的复印件就可以进行合作医疗二次报销，王威承诺说每份投入2016元钱，三个月后每月返回5000元钱（包含投入的2016元钱），报销的金额不能超过住院票据上的金额。我当时向王威提供了吴尽和刘洋的住院病历复印件、诊断书、住院花费的费用票据、身份证复印件、银行卡的复印件。我不知道王威的长岭县鑫威护航有限公司是否有能力为我办理合作医疗二次报销。因为是李向波介绍我认识的王威，李向波都是我们公司的同事，我相信李向波，所以才相信了王威。王威承诺合作医疗二次报销的钱直接打到吴尽和刘洋卡里。 康复养生卡是针对住院之后进行二次报销的，每张卡2016元，王威承诺每张卡可以在出院三个月之后报销回5000元，根据住院的金额，每个人可以买多张卡，吴尽是根据自己的住院花销，买了9张卡，一共花了18,144元，吴尽把钱给我了，我交给王威了，王亚玲给我出了一个收据，王威给我一张康复养生卡，卡上写着9，意思就是一张顶9张，我把卡给吴尽了。三个月之后，吴尽也没有得到9张卡报销的45,000元，吴尽就把这张卡给我了。之后我去找王威和王亚玲要钱，王威没在家，王亚玲说她现在没有钱，就给我写了一个欠条，王威签字了，盖的王威公司的章，用王亚玲的房照作抵押，后续王亚玲托人还我两次钱，也是根据这张45,000元的欠条，现在除去王亚玲还我的，算上利息，王亚玲还欠我31,000元。除了吴尽这9张之外，还有两张是给我女儿刘洋买的，我当时给了王威4032元，吴尽的9张卡不能二次报销后，王威用微信把这两张卡的购卡本金4032元还给我了。 我不认识齐伟松。我没卖给过齐伟松延保救援集团卡。我没卖过延保救援集团卡。2017年1月至4月我卖王威公司的房屋保险卡，我来挣公司佣金。王威公司叫长岭县鑫威护航有限责任公司，王威这个公司之前叫什么名字我不知道，我当时以为他能报销，然后找的她。当时是交2016元钱，三个月之后可以兑现5000元钱回来，我就找她办理合作医疗二次报销了，后来她一直没有给我兑现，我就到法院起诉她了，现在法院判我胜诉，说王威是诈骗，我现在也不知道她有没有能力办理合作医疗二次报修。我知道合作医疗二次报修的正常流程，在住院农合报销之后，住院费用超过1万元以上的，由人保公司进行合作医疗二次报销。我当时将马殿文办理房屋保险的200元钱交给王亚玲了，我交完钱之后，王亚玲把卡发给我，我给的马殿文。我认为马殿文的房屋保险卡是真实有效的，因为马殿文家失火后，王威到马殿文家去了，当时赔付给马殿文一万元钱作为前期赔偿，其它损失后续核实完之后再进行赔偿。马殿文的房屋保险卡在房屋失火的时候为什么没有激活，当时我也不清楚。 被告人王威供述与辩解，鑫威护航有限公司的业务范围：卖道路救援卡单、人身意外伤害救援卡单、养生康复卡等。购买道路救援卡后可以对保险人的车进行免费维修等，人身意外伤害救援卡是保险、医疗服务，当投保人发生人身意外和生病的时候可以进行报销，养生康复卡是意外卡和疾病卡，2016元为1大份，每1大份最高能报回5000元钱，报销时需要拿医院的病例、收据、诊断单、医疗保险票据等。鑫威护航有限公司的员工都是临时聘用的，郭丽：1862874****、17643807678，王凯爽1874468****，李爱民在鑫威护航有限公司还管理了1个月的办公室。王亚玲不是我公司员工，她做火疗的，和我公司里外屋，她没有为我办理过业务。吴进、刘建军的女儿、邢丽华、孙志国等人买过养生卡，还有一些记不住了，房屋险是买金鸡报晓人+房会员卡赠的，有两百多人左右在我鑫威护航有限公司买过会员卡并赠了房屋险。这些人从2013年就开始陆续在我的鑫威护航有限公司办理康复养生卡和房屋险了。康复养生安卡需投保人先申请，3个月之后通知投保人提供本人身份证、本人照片、电话、病例、用药明细清单，出院诊断书、出院结算收据、在其他相关机构报销过的收据、投保人银行复印件等进行办理康复养生卡，投保时本人必须到场，本人不到场不能给你理赔。房屋险是投保人买金鸡报晓人+房会员卡后，我公司赠给客户房屋险，我公司会在安华保险、中国人保财产险保险公司、太平洋保险公司、大地保险公司中的一家保险公司为投保人投房屋险，我公司为投房屋险的人进行投保激活，房屋险需要提供左右邻居的姓名，投保人身份证复印件、本人照片、电话号就可以，不需要本人到场。康复养生卡是我代理中国联保救援集团的业务，投保人把钱交到公司，我将钱上交给中国联保救援集团，我每卖出一张卡提成35%，中国联保救援集团直接对投保人进行赔款垫付，房屋险就是保险公司直接进行赔付了。吴进在我公司买了9张康复养生卡，每张2016元，吴进投保当时没来，刘建军替吴进交18,440元钱，并提供的吴进买康复养生卡的材料，能报多少钱要看吴进的用药清单，每张报销的上限是5000元，报销是中国联保救援集团进行审核赔付。我没有对吴进进行赔付，吴进买卡后，等了四个月说等不了了，就要求退钱了。正常办理时间是3个月，由于当时赶上过年，所以等的时间就长，当时吴进手续也不全，没把其他机构报销凭证交到我们公司。刘建军为其女儿买了4张康复养生卡，但是后来刘建军交的钱都退了，因为当时刘建军提供不出来其女儿的银行卡，我让刘建军提供时，他说他女儿因为住院难产死了，银行卡都被注销了，因为我为去世的人办理康复养生卡是无法进行理赔的，我就把钱退还给刘建军了。我和刘建军认识是刘建军自己主动联系我的，说是在朋友圈看到我们公司卖康复养生卡的信息，就来我公司和我谈代理我公司养生卡的业务，每卖一张康复养生卡刘建军赚500元差价，每卖一张金鸡报晓人+房的会员卡刘建军赚80元。在我的鑫威护航有限公司购买过金鸡报晓人+房的会员卡的人我都为其投房屋险了，只要购买会员卡并交钱的，现场就为其激活房屋险。我的公司不能进行合作医疗二次报销，我也没给任何人办理过。 我不能办理合作医疗二次报销，我承诺客户的是农合医保报销后，没有报销的费用我们进行补充报销，这个是由延保救援集团和保险公司合作，对客户进行补充报销。 （三）2017年3、4月份，刘建军从王威处代理房屋保险业务，马殿文等6人分别从刘建军处以200元的价格购买房屋保险，2017年4月7日，马殿文房屋失火，报险后发现王威未按照约定为其激活房屋保险，经查询，另外五人的保险也未被激活。 上述事实，有经公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实： 1.书证 （1）长岭县人民法院民事判决书证实，2017年11月13日，长岭县人民法院（2017）吉0722民初1847号民事判决书，长岭县鑫威护航服务咨询有限公司于判决生效后立即赔偿马殿文财产损失27,306元。 投诉书：马殿文于2018年1月29日，投诉王威拒不执行长岭县人民法院（2017）吉0722民初1847号民事判决。 （2）长岭县公安局刑警大队办案说明、情况说明证实，2018年7月27日，长岭县公安局刑事侦查大队城区中队接到刘建军报案称：王威以给农民买家庭房屋保险的名义收到农民的钱没有给农民投保。我队接到报案后，迅速展开侦查，经查，王威诈骗人数多，金额大，现因有被害人联系不上，有的被害人在外地打工，目前此案正在侦查。 2019年3月26日，长岭县公安局刑事侦查大队民警拨打中国延保救援集团电话4006244007询问，经询问：中国延保救援集团位于广东省广州市，中国延保集团未在吉林省松原市开展延保救援业务，也未在吉林省松原市设立分公司、分部、代理人。通话记录附光盘。 办案说明证实：经查询，2017年李红、张金未在安华保险公司投保。 （3）提取笔录证实，2018年7月27日，长岭县公安局刑事侦查大队城区中队办案人依法从马殿文手中提取：长岭县公安消防中队2017年4月7日的案件出车单复印件一页、加盖长岭县鑫威护航服务咨询有限公司财务专用章的马殿文家损失清单复印件2页、松原市中级人民法院民事判决书复印件1页。 出车单：接警时间2017-04-0714:32:42，长岭县消防大队接到报警，立即赶往现场救火，由于路途较远，30公里左右，到场时，马殿文家房子3间已经着落架，经过一个多小时扑救，将大火扑灭，失火原因不详。 损失清单：经济损失高达63,520元。加盖长岭县鑫威护航服务咨询有限公司财务章。 松原市中级人民法院民事裁定书：维持原判2017年11月13日，长岭县人民法院（2017）吉0722民初1847号民事判决书。 （4）提取笔录证实，2019年1月23日，长岭县公安局刑事侦查大队城区中队办案人员依法从张金手中提取一张附有张金2017、2018年的保险卡复印件和张金电子保单复印件一张。 电子保单：张金，激活日期2017.04.06。房屋保险已激活（安华农业保险），人身意外伤害保险已激活（大地保险）。 2019年1月23日，长岭县公安局刑事侦查大队城区中队办案人员依法从李红手中提取一张附有李红2017、2018年的保险卡、刘建军名片复印件。 李红，激活日期2017.04.05。房屋保险已激活（安华农业保险），人身意外伤害保险已激活（大地保险）。 2019年6月4日，长岭县公安局刑事侦查大队依法从孙福志处提取2017年刘建军在孙福志家给孙发祥办理的房屋保险卡复印件一份。 （金鸡送福）人+房，孙发祥，2017.3.22。 2019年6月4日，长岭县公安局刑事侦查大队依法从孙发波处提取金鸡送福、激活吧保险卡复印件一张，中航安盟财产保险单复印件一张。 （金鸡送福）人+房，孙发波，2017.3.22。 （5）提取笔录证实，2018年8月31日8时25分，长岭县公安局刑事侦查大队办案人员依法从刘建军处提取其在王威处投保房险名单六页，共计147户。 （6）企业信用信息公示报告证实，企业名称：长岭县鑫威护航服务咨询有限公司。成立日期2014年4月29日，法定代表人王威，同年5月23日变更为唐一月，2017年4月27日变更为王威，2018年2月12日变更为孙志泉，5月7日变更为郭洪杰。经营范围：车辆道路救援、人身意外伤害、网络科技、农副产品贸易、汽车贸易、房地产贸易、广告设计信息咨询服务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动） （7）安华农业保险股份有限公司长岭支公司情况说明证实，安华农业保险长岭支公司没有授权过长岭县鑫威护航服务咨询有限公司为该公司做过任何业务，并且没有签过任何服务合同；孙发波、孙发祥、张雪丰没有在安华农业保险公司投保过。 （8）情况说明证实，李红、张金未在安华农业保险公司投保。 2.证人证言 （1）证人唐一月证言证实，王威是我母亲，她用我身份信息注册中国延保救援集团，后来更换成鑫威护航服务咨询有限公司，2017年4月27日把法人换成她自己的名字。公司一直是我母亲王威在经营管理，就是用我的名字注册的法人，办理的营业执照，因为我母亲王威之前用她名字注册过一个“宏达保险公司”，不能再注册了。鑫威护航服务咨询有限公司营业执照上面写的经营范围：车辆道路救援、服务信息咨询、人身意外伤害服务信息咨询，但是我只知道卖保险卡单，啥险都有，主要是保一年那种，每个保险卡一、二百元。我不知道王威卖的保险卡给没给人激活，她公司的事我从来都不知道。我不知道王威给人办理种植糯米高粱贷款的事情，我不知道王威给别人办理手机分期贷款的事。我妈被公安局抓起来之后，我听我妈男朋友姓何的说可能是因为帮别人介绍顾客去做手机分期的事被抓的。我见过王亚玲，没见过刘建军，但是我知道这个人，我妈被抓起来之后，刘建军跟王亚玲天天给我打电话，问我要钱，让我给刘建军出欠条，说把钱还上了，他俩就把我妈保出来。刘建军说我妈欠他钱，现在进去了，但是公司法人名字是我，他说如果我不帮我们妈还钱，他要告我。我妈注册公司是用我名字注册的，但是公司里面的所有事情我都不知道，也没有参与过，我从小在姥姥家长大，17岁候和我妈一起生活一年，然后就出去上学了，我和我妈完全就是各自生活。我提供给公安机关的王亚玲写的证明是我在收拾客运站公司东西的时候发现的，我觉得有用就留下了。我就看见这一份证明，具体怎么回事我不知道。我在鑫威护航服务咨询有限公司没有占股，王威自己经营公司。 （2）证人刘建军证言证实，我在王威的公司给146户投保过房屋保险，其中马殿文的房子于4月7日在投保期间失火了，去找王威的时候，发现王威并没有给马殿文的房子投保。2017年4月7日有50户左右没有投保，这146户中最后一份房屋险是2017年4月17日投保的。 我在王威那里为客户做了149个房屋保险，我提供的名单就是农村房屋保险名单。之前王威都给激活房屋保险了，后来有客户家中失火了，才发现这个名单上有49个人的房屋保险没有激活。 2017年1月-4月，我在王威处购买过149张卡，每张卡配着一张电子保单，每一张卡和电子保单是一套，每一套就是一个房屋保险。房屋保险卡是200元一张，另外这149人里还有10多份是在房屋保险之外额外加了大地保险100元。只有房屋保险的是200元，房屋和大地都保险的是300元。我在王威处购买的保险卡如果卖出去了，每张卡给我提成80元，我向房屋保险的投保人收200元，我给王威上交120元，留下80元就是给我的提成佣金。大地保险的100元我不提成，收100就给王威交100元。我从王威处购买的保险卡，有时候给王威现金，有时候给王威微信转账，有时候王威不在公司，我把现金给王亚玲，王亚玲帮王威代收。我都是先卖出去保险，再去找王威买保险卡，王威以及王威公司的几个微机员负责激活，我不负责激活，就负责卖保险。我不存在把保险卡卖给投保人之后没有把钱给王威也没让王威激活保险的情况。 证人王凤证言证实，2017、2018年在刘建军处购买保险，每年的房屋保险和人身意外险都是200元钱，两年总共400元，我在我家的麻将馆把钱交给刘建军的。他跟我说房子失火或者房子有意外买这个保险可以赔偿，房子的保额应该是10万元，另外这个卡赠送人身意外险，如果人有意外了也可以赔偿。刘建军说他是太平洋保险公司的，这个公司赔偿就是太平洋保险公司赔偿。他说他拿卡去激活，我办保险的第二天他又去我家他告诉我保险激活了，但是具体激活没有我也不知道，我记得后来关于保险这个事给我来个信息，具体短信什么内容我忘记了。刘建军跟我说保险卡激活就可以使用了，房屋和人有啥意外就可以赔偿，要赔偿的时候拿卡找他就可以了。 3.被害人陈述 （1）被害人马殿文陈述，2017年3月3日，我在刘建军那买了一份300元的保险（200元房屋保险，50元农业保险，50元人身意外保险），我听刘建军说他是在王威那买的。2017年4月1日，我的房屋失火了，我找王威要保险钱，我才知道王威没有给我保。4月11日，王威才去我家照相，并给我10,000元钱，说是她垫付的，保险钱得两周之后赔给我，到时再把这10,000元钱还给她。两周后我去找王威，她说赔付的钱没下来，等了一个月，我和刘建军又去找王威，王威说安华保险不信守合同，我就把王威和安华保险松原公司起诉到法院了。长岭县人民法院判鑫威护航服务有限公司赔偿我37,306元钱的损失。刘建军回来跟我说王威承认电子保单和农业保险卡、人房地的保险卡都是她自己做的。 （2）被害人孙福志陈述，2017年3月在刘建军处购买房屋保险，用我父亲孙发祥的身份证办理的，花了200元钱，过了大约四五天，刘建军去我家给我一张类似卡片的保险卡，我不知道我办理的房屋保险是否生效了，我知道孙发波、孙发录和我一样也办理这个房屋保险了。 （3）被害人孙发波陈述，2017年3月在刘建军处购买房屋保险，花了200元钱，刘建军承诺我买的保险卡下来就生效。过了大约四五天，刘建军去我家给我一张类似卡片的保险卡，告诉我我买的保险已经生效了。2017年我买的保险卡我不知道是否生效了。我知道张雪丰、孙福志、孙发录在2017-2019年都在刘建军那里买了一样的保险，我们三家一起交的钱。 （4）被害人张雪丰陈述，2017年刘建军去我家中向我母亲介绍房屋保险，我母亲当时同意办理了，保金200元钱，当时直接给刘建军了。我不清楚刘建军给我办理的房屋保险是否生效了。刘建军是否给我母亲保单我不清楚，当时我不在家。 （5）被害人李红陈述，刘建军上我们屯子跑保险我认识他的，他自己介绍他是做保险业务的人，他给我发的名片，上面写的是中国太平洋人寿保险股份有限公司的业务经理。我2016年、2017年和2018年在刘建军处买的保险。2016年时刘建军给我的保险单，买的是房屋保险带一个人的人身意外险，2017年时刘建军给我的保险卡是“金鸡送福，人+房会员服务卡”（房屋保险带一个人的人身意外险），2018年时刘建军给我的是“激活吧，家财百万服务卡”（房屋保险带一个人的人身意外险）。一年的房屋和人身意外保险是200元钱，我买了三年总共花了600元钱，我都是在我家把钱都交给刘建军了。我不清楚2016-2018从刘建军处购买的保险卡是否激活，关于保险卡激活，当时刘建军卖保险的时候说一张卡200元钱，是房屋和人身意外险，卡是当时给我的，但是他跟我说保险卡过后激活，过后是否激活我也不知道。 （6）被害人张金陈述，2016、2017、2018三年在刘建军处购买保险，每年的房屋保险和人身意外险都是200元，三年共花了600元钱。在我家把钱交给刘建军的，他跟我说房子失火或者房子有意外买的保险可以赔偿，另外这个卡还赠送人身意外险，如果人有意外了，也可以赔偿。2016-2018年，刘建军都说他拿卡去激活，但是我也不知道是否激活了。刘建军跟我说保险卡激活就可以使了，房屋和人有啥意外就可以赔偿，要赔偿的时候拿卡找他就行。我买的这个保险卡是刘建军过后给我的。刘建军说他是太平洋保险公司的，这个公司赔偿就是太平洋保险公司赔偿。 4.被告人王威供述与辩解，马殿文没有在我们公司购买过金鸡报晓人+房会员卡，没有他的编号。投房屋险流程：在我公司买完金鸡报晓人+房会员卡，客户交200元钱，投保人提供身份证复印件、左右邻居姓名，直接在安华等保险公司的官方网站进行激活，登录安华等保险公司的官网投房屋险不需要账户名和密码，登上去直接输入投保人的信息，并绑一张银行卡交保费。当时刘建军保证马殿文是他的客户，已经在我鑫威护航有限公司办理过金鸡报晓的会员卡了，我当时去他家看他可怜，就垫付了10,000元钱的赔偿款，后来我发现他不是我们公司的客户，且安华保险公司拒绝赔付马殿文，因为马殿文的房屋险是在4月7日当天投保的，而且马殿文和刘建军在安华保险报案时说是电失火，后来又改成失火原因不明。马殿文和刘建军没有证据能够证明是我公司客户，马殿文也承认2018年2、3月份把投房屋险的钱交给刘建军，刘建军自己也承认收马殿文投房屋保险的钱了，我公司业务员郭丽丽说没印象办理过马殿文的保险，我没联系上业务员王凯爽，不知道她是否有印象，而且马殿文也没在我们公司购买金鸡报晓人+房会员卡。马殿文的房屋是在2018年4月7日发生火灾的。我的公司不能进行合作医疗二次报销，我也没给任何人办理过。 我在安华保险官网注册的微门店，就是安华保险的销售业务，只要在官网上的业务我都可以代理，我挣的是佣金钱，我没有实体店，只要在安华官网注册了，就可以没有实体店，业务都是在网上进行，我跟长岭县长岭镇安华保险公司没有实体的业务往来。我批发给刘建军会员卡，买卡的人先成为中国延保救援集团公司会员，公司赠送房屋保险或者人身意外险等险种和增值服务，会员卡的价格我给刘建军是120元，刘建军往外卖的价格是200元，我收刘建军的是批发价格。养生卡和金鸡卡每份200-2000元不等，养生卡是针对人身健康的，如果购卡人发生疾病和有意外了，客户在我们这买了这个卡，我们帮着激活，在恢复阶段，每张卡的上限是5000元，根据费用不等，给的钱也不等；金鸡卡是疾病养生卡和意外卡的套餐，因为2016年是鸡年，所以就叫金鸡卡；保险公司的业务范围，就相对应一个卡种。谁和客户接触，谁给客户激活卡，老百姓不懂，我们是义务帮忙的，激活后在中国延保救援集团官网上的会员查询通道查询，输入身份证号就能查。经过我的我都激活了，我批发给零售商的，零售商激活没有我们都能查到，如果零售商没激活让我们帮忙，我们也会帮忙激活，但是如果零售商没有把销售记录上报给我，我就不知道零售商给没给客户激活了。通过我拿卡的零售商有刘建军、戚贵瑛、周秀梅、苏国芳、董秀成、胡秀英、毛红利、曲海娟等十多个人。这些人中存在售卡后没有给客户激活的情况，但是具体数量我记不清了，因为我卖卡的数量太多了，具体谁没给客户激活我也记不清。我怀疑王亚玲替我保管金鸡系列的卡过程中，私自将卡卖给零售商，销售记录及卖卡的钱都没有上报给我，我认为不排除这种可能，我公司丢了将近270多张卡，在2017年1-3月间，我在北方法制报已经登报申明丢失的这些卡的号段。 我在2014年开始经营了一家鑫威护航服务咨询有限公司，2017年年末的时候转让出去了，之后我开了一家吉林省绿色生态养生康复基地，2013年开始我做过延保救援集团代理商，我有延保救援集团的授权牌和授权书。我往出批发零售延保救援集团卡，我用现金在延保救援集团总部进货。2016年开始，我往处发行我们鑫威护航公司的会员卡，成为我公司的会员后，我给他激活延保救援集团卡，我后来一直都是以这种方式经营的。卖的延保救援集团卡是延保救援集团发行的。我们自己零售的由我们自己教客户本人激活，批发出去的由我们教批发商激活流程，让他们教客户本人进行激活。延保救援集团卡怎么激活有专门的网站可以激活，进入网站后有激活通道，按照提示输入身份证号码等信息进行激活。 我不能办理合作医疗二次报销，我承诺客户的是农合医保报销后，没有报销的费用我们进行补充报销，这个是由延保救援集团和保险公司合作，对客户进行补充报销。 （四）2018年3、4月份，被告人王威以粘贴钻石画可以赚钱为由，通过宣传，骗取宋显桂、赵连生分别在王威处办理三级代理，二人分别缴纳3000元代理费，另外，宋显桂交钻石画押金300元，赵连生交钻石画押金400元。 上述事实，有经公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实： 1.书证 提取笔录证实，公安机关办案人员在宋显桂处提取收据三张。 2018年3月17日收到宋显桂3**元整，手工制作品（钻石画，马到成功），出纳：刘帅。 2018年4月15日收到宋显桂三级会员加盟代理费3000元整，月薪600元，经手人王威，盖长岭县鑫威护航服务咨询有限公司财务专用章。 从赵连生处提取收据及手工制作简章。 手工制作简章：三级会员，3000元押金，月工资600元。 收据：8幅钻石画，押金400元，2018年4月13日收赵连生手工制作三级会员加盟费3000元。 2.被害人陈述 （1）被害人宋显桂陈述，我报警，我被人骗了。2018年2月份的时候我通过洪福军认识的王威和何中英，他们给我介绍了一个办高粱贷款的项目和一个粘贴钻石画的项目，我当时对这两个项目都挺感兴趣的。3月17日的时候何中英给我打电话说粘贴钻石画的项目能办了，让我去他公司一趟谈谈这个项目的细节，我到了之后，王威和我谈说有两种做法，一是直接在她那交押金拿画（不同的画押金也不一样），交完之后自己找工人粘画，粘完之后给何中英发过去，之后她把押金和工人粘画的工资返给我，并且给我粘画的提成；第二种就是我做代理，需要交3000元的代理费（交完代理费之后就不用再交画的押金了），也是让我自己找人粘画，并且每个月给我600元的工资，还给我粘画的提成。我寻思先不做代理，粘一幅画看看赚不赚钱，我就给王威交了300元押金，回去之后我就找了一个工人（赵艳）帮我粘，用了大约5天左右的时间粘完了，我给工人开了260元工资，我看粘的挺快，效益能不错，我就在4月15日的时候去王威公司交了3000元钱做代理了。王威给我签了一个收据，我从她那拿了四幅画回去粘，我回去找了四个工人，花了10几天的时间就把这些画粘完了，给这四个工人开了996元工资，之后我就把这四幅画给何中英邮过去了，王威始终也没有给我结算画钱，工资也没开，联系不上王威，何中英说他也联系不上王威。 （2）被害人赵连生陈述，2018年3月中旬，一个叫王威的女的去铁北村村部宣传说有一个粘贴钻石画的项目，当时和王威一起来的还有好几个人，说让我动员村里人参加，说家庭妇女什么的闲着没事在家都能做这个，有意向的可以去长岭县王威的公司实地考察。我当时挺感兴趣的。2018年4月13日上午，我去王威的公司找王威申请成为钻石粘贴画的三级代理，交了3000块钱的代理费，并且拿了八幅画，交了400元押金，回家找了几个亲戚帮我粘画，大约四月末的时候我就都粘完了，我就联系何东让他验收我的画，但是他一直不验收，也不给我返钱，之前说的做代理的600元工资也没给我。2018年9月份就联系不上王威了。 3.被告人王威供述与辩解，我收赵连生钻石画代理费3000元，每幅画价钱不等，这个钱是另收的。我收宋显桂代理费3000元，画钱就在代理费里，等到他们粘贴完以后，等到厂家验收合格后，才能给他们手工费和画的押金。 我代理过钻石画，代理的钻石画厂家我就是在网上和人联系的，厂家在哪我也不知道，我当时是在淘宝上买东西认识的对方，然后和她谈的钻石画代理推广的事情，这个人叫什么名我也不知道，我手机里有钻石画的交流群，还有这个人的网名。因为当时要求客户进行视频验收，客户没有进行验收，所以没有给客户手工费及押金。 本院认为，被告人王威以非法占有为目的，伙同他人诈骗其他金融机构的贷款，数额较大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立,本院予以支持。公诉机关指控被告人王威以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，其行为构成合同诈骗罪，现有证据不足，指控罪名不能成立，故本院不予支持。根据被告人王威犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第六十四条、第六十一条和《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百条第（一）项、第（三）项之规定，判决如下： 一、被告人王威犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币五万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年10月4日起至2021年4月3日止。罚金限判决生效后立即向本院缴纳。） 二、责令被告人王威向捷信消费金融有限公司退赔人民币114,573.87元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省松原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  鲁 恢 人民陪审员  李文萍 人民陪审员  宋绍丽 二〇二〇年八月十三日 书 记 员  陈鸿妍 书 记 员  刘 娟