福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初6617号 原告：福建漳州农村商业银行股份有限公司，住所地漳州市芗城区水仙大街**信合大厦**，统一社会信用代码91350600K18570963C。 法定代表人：王惠山，行长。 委托诉讼代理人：朱晓阳。 委托诉讼代理人：黄国珍。 被告：吴昆松，男，1991年10月7日出生，汉族，住福建省诏安县，现住漳州市龙文区。 原告福建漳州农村商业银行股份有限公司与被告吴昆松金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告福建漳州农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人朱晓阳、被告吴昆松到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告福建漳州农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告吴昆松偿还其结欠我行的贷款本金91649.93元及截止2020年6月22日利息、违约金总额19145.78元（本息合计：110795.71元）以及自2020年6月23日起至还清款项之日止按福建农商银行普惠金融卡章程第五章的约定计收的利息、违约金等。2.诉讼费等费用由上述被告承担。事实和理由：2016年12月14日，被告吴昆松向原告福建漳州农村商业银行股份有限公司元南支行（属福建漳州农村商业银行股份有限公司分支机构）申请办理福建农商银行普惠金融卡，并填写了福万通普惠金融卡申请表，申请额度为10万元。经我行审批后，我行给予其额度为10万元期限3年，消费透支年利率14.40%，开户日期为2016年12月20日，卡号6228××××1106。同时我行开通了吴昆松福万通普惠金融卡业务。现该笔贷款已经逾期。截止2020年6月22日，吴昆松结欠我行贷款本金、利息、违约金总额110795.71元。为维护我行合法权益，据民事诉讼法相关规定，特向贵院提起诉讼，请求法院依法公正判决。 被告吴昆松辩称，对起诉的本金没有异议，利息和违约金有意见，利息不合理，我的利息比我的同事利息高。 根据当事人陈述和经审查确认证据，本院认定事实如下： 2016年12月14日，被告吴昆松（甲方）在福建漳州农村商业银行股份有限公司元南支行申请办理福建农商银行普惠金融卡，并填写了《福万通普惠金融卡申请表》，该《申请表》中显示申请信用额度为10万元，经审核后，原告福建漳州农村商业银行股份有限公司（乙方）同意向被告吴昆松发卡，授信额度为10万元，申请表中的领用合约约定（摘要）：“乙方核准发给甲方福万通金融卡后，甲方应按照依法的规定缴纳年费，年费标准按照《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡收费标准》规定执行；福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；福万通普惠金融卡支持‘随借随还’，系统根据甲方的透支金额按日计收利息，甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；福万通普惠金融卡卡片的有效期限最长为3年，过期自动失效，但甲方使用福万通普惠金融卡所发生的未清偿债权债务不因卡片失效而终止；甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还；乙方向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用），均由甲方承担；甲方和乙方在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决，协商不成向本合约签约地人民法院提起诉讼。”被告吴昆松在该《申请表》中签名确认。 2016年12月14日，持卡人吴昆松在《普惠金融卡用卡声明书》上签名，声明书约定（摘要）：本人已知悉贵行申请的福万通普惠金融卡的授信额度及利率；贵行可根据本人的资信情况、用卡情况、担保情况及综合贡献度按季第授信额度或利率进行调整（利率浮动区间为日息万分之二点五至万分之五）；普惠金融卡年费为贰佰元；本人已知悉并完全了解《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》和《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》所有条款，并自愿遵守。本人以普惠金融卡账单寄送地址作为各方文书、通知书（包括但不限于透支催收、诉讼文书送达）等往来文件的送达地，如送达地有变更，须在变更后3日内书面通知其他各方；否则，文件送至送达地，即视为对方已收到。如文件采用邮寄方式，在邮寄后第三日即视为送达或收到之日。 之后，被告吴昆松取得卡号为6228××××1106的普惠金融卡并开始使用。被告吴昆松自2019年5月23日开始逾期还款，2019年5月31日及2019年11月30日有还款记录，截止2020年6月22日，被告吴昆松尚欠借款本金91649.93元及利息、违约金。 本院认为，原告福建漳州农村商业银行股份有限公司元南支行与被告吴昆松的借款合同依法有效，受法律保护。该支行在信用卡借款合同关系中的权利、义务应由设立该支行的福建漳州农村商业银行股份有限公司享有和承担。被告吴昆松应按合约约定履行按期还款的义务，未按期还款的，应承担违约责任，故被告吴昆松应当偿还原告借款本金91859.32元，并以每期逾期本金为基数从合同约定的每期还款之日起至实际偿还逾期本金之日止，按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约》约定计付利息、违约金等（合计利率不得超过年利率24%）。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下： 一、被告吴昆松应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建漳州农村商业银行股份有限公司的本金91859.32元，并以每期逾期本金为基数从合同约定的每期还款之日起至实际偿还逾期本金之日止，按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约》约定计付利息、违约金等（合计利率不得超过年利率24%）。 二、驳回原告福建漳州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2515.9元，减半收取计1257.95元，由被告吴昆松负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 员 许雅燕 二〇二〇年八月二十八日 法官助理 林光辉 书 记 员 冯惠霞 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失的违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。