宁夏回族自治区中宁县人民法院民事判决书（2020）宁0521民初1543号原告：石嘴山银行股份有限公司中宁支行。住所地：宁夏回族自治区中宁县。负责人：张鹏，系该行行长。委托诉讼代理人：毛学锋，宁夏中宝律师事务所律师。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：田志良，系该公司客户经理。代理权限为特别授权。被告：安俊祥，男，1969年8月28日出生，汉族，住宁夏回族自治区中宁县。被告：王**，女，1970年7月22日出生，汉族，住宁夏回族自治区中宁县。被告：杨喜，男，1969年4月11日出生，汉族，住宁夏回族自治区中宁县。被告：李学红，男，1971年3月9日出生，汉族，住宁夏回族自治区中宁县。被告：中宁县健商堂枸杞专业合作社。住所地：宁夏回族自治区中宁县。法定代表人：雍跃生，系该合作社理事长。委托诉讼代理人：张海英，系该合作社员工。代理权限为特别授权。原告石嘴山银行股份有限公司中宁支行与被告安俊祥、王**、杨喜、李学红、中宁县健商堂枸杞专业合作社（以下简称：健商堂合作社）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告石嘴山银行股份有限公司中宁支行委托诉讼代理人毛学锋、田志良、被告中宁县健商堂枸杞专业合作社委托诉讼代理人张海英到庭参加了诉讼。被告安俊祥、王**、杨喜、李学红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2016年6月6日，原告与被告安俊祥、王**、杨喜、李学红、健商堂合作社签订《个人自助循环贷款合同》一份，约定被告安俊祥、王**向原告借款100000元，期限自2016年6月6日至2018年6月5日，月利率为8.5103‰，罚息利率按照合同约定利率的1.5倍计收罚息；被告杨喜、李学红、健商堂合作社为该笔借款提供连带责任保证担保。合同签订后，2016年6月13日，被告安俊祥、王**用信10万元，借款期限自2016年6月13日至2017年6月5日。用信到期后，被告安俊祥、王**全额偿还了借款。2017年7月1日，被告安俊祥、王**继续用信10万元，借款期限自2017年7月1日至2018年6月5日。用信到期后，被告安俊祥、王**偿还借款本金2436.6元及部分利息，对下剩借款本金97563.4元及利息28451.04元（计算至2020年4月15日）未还。被告杨喜、李学红、健商堂合作社也未履行保证责任。现要求：1、判令被告安俊祥、王**偿还原告借款本金97563.4元、支付利息28451.04元（自2018年6月6日计算至2020年4月15日），以后利息继续主张至借款付清之日；2、判令被告杨喜、李学红、健商堂合作社对上述借款本息承担连带偿还责任；3、案件受理费由五被告连带承担。原告为证实其主张，向法庭提交《个人自助循环贷款合同》一份、石嘴山银行客户回单凭证两份、贷款欠本欠息查询单一份、被告安俊祥、王**结婚证复印件、各被告身份证复印件、健商堂营业执照复印件各一份，拟证实2016年6月6日，原告与被告安俊祥、王**、杨喜、李学红、健商堂合作社签订《个人自助循环贷款合同》一份，约定被告安俊祥、王**向原告借款壹拾万元整，期限自2016年6月6日至2018年6月5日，借款月利率8.5103‰，罚息利率按照合同约定利率的1.5倍计收罚息。被告杨喜、李学红、健商堂合作社为该笔借款提供连带责任保证。合同签订后，被告安俊祥于2016年6月13日、2017年7月1日分别用信10万元，截止2020年4月15日，被告安俊祥、王**欠原告借款本金97563.4元、利息28451.04元的事实。被告健商堂合作社辩称，安俊祥、杨喜、李学红系我合作社社员，他们三人自由组合三户联保贷款，并于2016年6月向我合作社交纳贷款保证金（贷款保证金按照贷款金额的20%收取），三人承诺在贷款结清后退取保证金。2017年6月13日，安俊祥还清了原告借款10万元，并承诺2017年不再贷款，并向我合作社申请退还保证金。2017年6月14日，我合作社向安俊祥的宁夏银行中宁支行账户退还保证金2万元及利息600元，我合作社的担保责任已经履行完毕，之后在我合作社不知情的情况下原告又给安俊祥发放了借款，我合作社没有为安俊祥的再次贷款提供担保，因此我合作社不应承担担保责任。被告健商堂合作社为证实其辩称事实，向法庭提交下列证据予以佐证：证据一、结清证明一份，拟证实2016年6月13日，安俊祥将借款还清后，原告给安俊祥出具结清证明的事实；证据二、安俊祥付款申请书一份，拟证实安俊祥向我合作社交纳的2016年的保证金已退取的事实；证据三、银行回单一份，拟证实2016年6月14日，我合作社向被告安俊祥退还保证金2万元及利息600元的事实。被告安俊祥、王**、杨喜、李学红未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩材料和证据。对原告所举证据，被告健商堂合作社无异议，但认为2017年7月1日安俊祥用信10万元时，其没有给原告出具安俊祥交纳保证金的条子，对该笔借款不知情，故对该笔借款不承担保证责任。经审核，其来源合法，内容真实，与本案事实相关联，本院对其证明效力予以认定。对被告健商堂合作社所举证据，原告对证据一的三性无异议，但认为该证据只能证实安俊祥在2017年6月13日对个人循环借款合同到期后还本付息的事实，并不能证实到期后安俊祥不能循环使用该笔借款，以及双方终止循环借款合同的事实；对证据二、三真实性无异议，但认为被告健商堂合作社退取保证金与本案合同继续履行没有直接关联性。经审核，该证据能够证明被告健商堂合作社退还被告安俊祥保证金2万元、利息600元。根据当事人陈述和庭审确认的证据，本院认定事实如下:2016年6月6日，原告与被告安俊祥、王**、杨喜、李学红、中宁县健商堂枸杞专业合作社签订《个人自助循环贷款借款合同》一份，约定原告向被告安俊祥、王**发放中期贷款，本次贷款用于够肥料，原告授予被告安俊祥的可循环借款额度为壹拾万元整，额度的期限自2016年6月6日至2018年6月5日；实际放款日和还款日与本合同约定不一致的，以借款凭证记载的放款日和还款日为履行期限，借款凭证是本合同的必备部分并且具有确立债权债务的法律效力；在合同期内，经原告同意，被告安俊祥可以循环使用贷款，但应当在用款前书面向原告提出申请。所谓循环使用是指在同期未偿还借款余额不超过贷款总额的情况下，被告可以随用随还、重复使用一定金额的资金；借款人在额度有效期（自2016年6月6日至2018年6月5日）内向借款人提供借款，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款，但借款余额不得超过约定的可循环借款额度，单笔借款期限最长不超过12个月且到期日最迟不得超过额度有效期截止日；借款月利率8.5103‰，按月结息，逾期支付罚息，中长期贷款罚息利率按照合同约定利率的1.5倍计收罚息。本合同项下的借款由被告杨喜、李学红、健商堂合作社提供连带责任保证，担保人担保的范围除借款本金外，还包括利息、逾期罚息、复利、违约金、损害赔偿金、以及诉讼费用、律师费、债旅费等实现债权的费用等因借款人违约所产生的全部法律责任。保证人对主合同的保证期间为自借款发放之日起至借款履行期满后两年止等内容。被告王**在共同借款人处签字捺印。合同签订后，被告安俊祥于2016年6月13日用信100000元，借款期限自2016年6月13日至2017年6月5日。借款到期后，被告安俊祥偿还了该笔借款本息。2017年7月1日，被告安俊祥再次用信100000元，借款期限自2017年7月1日至2018年6月5日。借款到期后，被告安俊祥、王**偿还借款本金2436.6元，将借款利息清偿至2018年6月5日，对下剩借款本金97563.4元及利息28451.04元（自2018年6月6日计算至2020年4月15日）未还。被告杨喜、李学红、健商堂合作社也未履行保证责任。本院认为，原、被告签订《个人自助循环贷款借款合同》合法有效，依法应予保护。原告按照约定向被告安俊祥支付了借款，被告安俊祥、王**未按约定足额偿还借款本息，属违约行为，应承担相应的民事责任。故对原告要求被告安俊祥、王**还原告借款本金97563.4元、支付利息28451.04元（自2018年6月6日计算至2020年4月15日）的诉讼请求，依法予以支持。被告杨喜、李学红、健商堂合作社为被告安俊祥、王**向原告的借款提供连带责任保证尚在保证期间内，对原告要求被告杨喜、李学红、健商堂合作社对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求依法予以支持。被告杨喜、李学红、健商堂合作社承担保证责任后，有权向被告安俊祥、王**追偿。被告健商堂合作社以被告安俊祥还清了原告借款10万元，并承诺2017年不再贷款申请退还保证金，健商堂合作社已于2017年6月14日向被告安俊祥退还保证金2万元及利息600元，其担保责任已经履行完毕，在健商堂合作社不知情的情况下原告又给安俊祥发放了借款，健商堂合作社没有为安俊祥的再次贷款提供担保，健商堂合作社不应承担担保责任的辩解意见不能成立，不予采信。被告安俊祥、王**、杨喜、李学红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款之规定，判决如下：一、被告安俊祥、王**于本判决生效之日返还原告石嘴山银行股份有限公司中宁支行借款本金97563.4元、支付利息28451.04元（自2018年6月6日计算至2020年4月15日），共计126014.44元。被告安俊祥、王**按月利率12.76545‰支付原告石嘴山银行股份有限公司中宁支行借款本金97563.4元自2020年4月16日起至借款付清之日的利息；二、被告杨喜、李学红、中宁县健商堂枸杞专业合作社对上述借款本息承担连带清偿责任，被告杨喜、李学红、中宁县健商堂枸杞专业合作社承担保证责任后，有权向被告安俊祥、王**追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2820元（已减半收取），由被告安俊祥、王**、杨喜、李学红、中宁县健商堂枸杞专业合作社连带承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于中卫市中级人民法院。当事人不主动履行本法律文书确定的义务，对方当事人可申请人民法院执行，未提出申请的，视为自动放弃权利。申请执行的期间为二年。审判员 贺 森 二〇二〇年八月三日书记员 魏小翠附本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。