安徽省凤台县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0421民初1810号 原告：富德财产保险股份有限公司江苏分公司，住所地南京市秦淮区太平南路**和睿大厦**1901、1906-1910，统一社会信用代码91320104MA1MAJTH9Y。 负责人：彭雁华,系该公司总经理。 委托诉讼代理人：汪婷，北京蓝鹏（合肥）律师事务所律师。 被告：吕东东，男，1984年5月28日出生，汉族，住安徽省凤台县。 被告：高徽，女，1987年6月22日出生，汉族，住安徽省凤台县。 原告富德财产保险股份有限公司江苏分公司(下称富德财保江苏分公司)与被告吕东东、高徽追偿权纠纷一案，本院于2020年5月14日立案受理后，依法组成合议庭于2020年6月17日公开开庭进行了审理。原告富德财保江苏分公司的委托诉讼代理人汪婷到庭参加诉讼，富德财保江苏分公司的负责人彭雁华未到庭参加诉讼参加诉讼。被告吕东东、高徽经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 富德财保江苏分公司向本院提出诉讼请求：请求人民法院依法判令两被告向其公司支付理赔款306675.25元（包括代偿本金300000元、代偿利息6593.88元、代偿罚复息81.37元）;判令两被告向其公司支付以306675.25为基数，按年利率24%计算违约金31076.43元（自2019年11月1日起暂计至2020年4月1日共计152天），后续违约金计算至两被告偿还全部款项之日止;判令两被告承担律师费21000元；判令其公司对两被告所有的位于合肥市瑶海区抵押房屋进行拍卖、变卖并就该拍卖、变卖所得价款在上述诉请范围内优先受偿。事实与理由：2018年12月11日,被告向其公司申请办理保险事项,并签订《个人贷款保证保险单》,保险单号ＣＰ000000000014976,用于被告向徽商银行股份有限公司五里墩支行办理个人贷款（信保网贷）。双方在保险单中约定,被告趸交保费2998.8元,且发生理赔事宜后,被告需立即向其公司归还理赔款,否则视为违约,并应以理赔款项为基数,从其公司赔偿之日起,按每日千分之一向原告支付违约金。现原告主张按照年利率24%计算上述违约金。为确保原告追偿权的实现,被告吕东东、被告高徽提供其位于安徽省合肥市瑶海区角万成华府21幢2403室（房地权证合瑶字第××号、房地权证合瑶字第××号）房产向原告进行抵押反担保,并办理了抵押登记。被告基于上述保险,向徽商银行五里墩支行申请贷款并签订《个人贷款合同》,贷款金额300000元整,徽商银行于2018年12月14日发放至被告徽商银行帐户。因被告未依约偿还贷款,其公司于2019年11月1日向徽商银行五里墩支行理赔306675.25元。其公司理赔后,依法取得向被告追偿损失的权利,被告至今未予偿还上述款项。其公司与北京蓝鹏（合肥）律师事务所签订了委托代理协议,并已实际支付代理费21000元。根据《个人抵押合同》第16.1条的约定,上述费用应由被告承担。其公司为维护自身合法权益,遂依法提起本案诉讼,望判如所请。 吕东东、高徽未到庭也作答辩。 富德财保江苏分公司围绕诉讼请求依法提交了证据如下： 1.营业执照、负责人身份证明、两被告身份证，拟证实原被告主体资格。 2.个人借款合同，拟证实被告与徽商银行存在借贷关系，约定借款本金30万元，年利率7.395%。 3.个人贷款保证保险单，拟证实其公司为被告对《个人借款合同》项下借款进行保证保险，特别约定第一条约定了逾期偿还应当以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日起，按每日千分之一向保险人支付违约金。 4.个人抵押合同、房产证两份、不动产登记证明一份，拟证实被告提供房产向其公司提供抵押担保，并办理了抵押登记。 5.徽商银行个人借款凭证、账户明细、索赔申请书、代偿债务确认书，拟证实徽商银行已向被告发放贷款30万元，其公司已代被告向徽商银行偿还306675.25元。 6.律师费发票、委托代理合同，拟证实其公司实际支付代理费21000元。 本院经审查，对富德财保江苏分公司提交的以上证据的证明效力予以确认。 吕东东、高徽未提交相关证据。 根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定如下事实：2018年12月11日,吕东东向富德财保江苏分公司申请办理保险事项,并签订《个人贷款保证保险单》,保险单号CP000000000014976,用于吕东东向徽商银行股份有限公司五里墩支行办理个人贷款(信保网贷)。双方在保险单中约定,吕东东趸交保费2998.8元,保险金额322186元，对应贷款金额300000元，发生理赔事宜后,吕东东需立即向富德财保江苏分公司归还理赔款,否则视为违约,并应以理赔款项为基数,从富德财保江苏分公司赔偿之日起,按每日千分之一向富德财保江苏分公司支付违约金。 2018年12月12日，吕东东、高徽与富德财保江苏分公司签订《个人抵押合同》，并提供其二人共有的位于合肥市瑶海区角万成华府21幢2403（房地权证合瑶字第××号、房地权证合瑶字第××号）房产作为抵押担保,并办理了抵押登记。该合同约定的担保范围包括债权的本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、诉讼费、律师代理费等。基于上述保险,2018年12月14日吕东东、高徽向徽商银行合肥五里墩支行申请贷款并签订《个人贷款合同》,贷款金额300000元整,借款期限12个月（即自2018年12月14日至2019年12月14日），借款用途为装修，借款年利率7.395%且为固定利率；借款人一方选择的还款方法为按月还息，到期还本。2018年12月14日，徽商银行合肥五里墩支行将300000元发放至吕东东指定的徽商银行合肥分行帐户。 因吕东东、高徽未依约偿还贷款,徽商银行合肥五里墩支行向富德财保江苏分公司申请索赔，富德财保江苏分公司于2019年11月1日向徽商银行五里墩支行理赔306675.25元（包括本金300000元、利息6593.88元、罚复息81.37元）。富德财保江苏分公司为维护其合法权益与北京蓝鹏(合肥)律师事务所签订了委托代理协议,并已实际支付代理费21000元。 本院认为，富德财保江苏分公司与吕东东之间的保证保险合同依法成立，应受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。在本案中，徽商银行合肥五里墩支行向富德财保江苏分公司出具的代偿债务确认书表明，保险事故发生后，富德财保江苏分公司已按约为吕东东、高徽偿还了银行贷款本息合计306675.25元，根据保证保险单中的特别约定，保险人理赔后，投保人吕东东需向保险人富德财保江苏分公司归还全部理赔款项，故富德财保江苏分公司诉请要求吕东东返还理赔款306675.25元，符合双方约定，且不违反法律规定，本院予以支持；保险单特别约定保险理赔后，投保人需立即向保险人归还理赔款并支付保费,否则视为违约,并应以理赔款项为基数,从理赔当日起,按每日千分之一（年利率36.5%）支付违约金，现富德财保江苏分公司诉请以306675.25元为基数，按年利率24%计算违约金，自代偿之日也即2019年11月1日起计算至实际偿还全部理赔之日止，其诉请的违约金标准低于约定标准，且不违反法律规定，本院予以支持；富德财保江苏分公司诉请律师费21000元，本院予以支持。对于富德财保江苏分公司高徽与吕东东共同支付上述款项，从富德财保江苏分公司提供的证据无法证明其公司与高徽签订了保证保险合同，根据合同的相对性原则，富德财保江苏分公司的该项诉请，依据不足，本院予以驳回。吕东东、高徽以其二人所有的房产为其保证保险合同提供抵押担保，现富德财保江苏分公司诉请对抵押房产的折价、拍卖、变卖的价款在上述债权范围内依法享有优先受偿权，该诉请于法有据，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第五十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条之规定,判决如下: 一、被告吕东东于本判决生效之日起十五日内返还原告富德财产保险股份有限公司江苏分公司理赔款306675.25元，违约金31076.43元（自2019年11月1日起按年利率24%计算至2020年4月1日），后续违约金按前述标准计算至款清之日止; 二、被告吕东东于本判决生效之日起十五日内向原告富德财产保险股份有限公司江苏分公司支付代理费21000元; 三、原告富德财产保险股份有限公司江苏分公司对吕东东、高徽所有的位于合肥市瑶海区抵押房屋的拍卖、变卖的价款在上述债权范围内享有优先受偿权； 四、驳回原告富德财产保险股份有限公司江苏分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6681元，由被告吕东东、高徽负担。 如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。 审 判 长  陈 习 人民陪审员  刘献芹 人民陪审员  张怀行 二〇二〇年八月三十一日 书 记 员  鹿妤婕 附：相关的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第五十九条保险事故发生后，保险人已支付全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的全部权利归于保险人。保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。