广西壮族自治区河池市宜州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1281民初1335号 原告覃庆暧，女，1993年10月16日生，壮族，户籍所在地广西宜州市。 委托代理人唐敏艳，广西道钦律师事务所律师。 被告中国人民财产保险股份有限公司河池市分公司，营业场所河池市西环路132号，统一社会信用代码：91451200900870984J。 负责人黄海波。 委托代理人侯覃，广西真意律师事务所律师。 原告覃庆暧与被告中国人民财产保险股份有限公司河池市分公司（以下简称人保河池分公司）人身保险合同纠纷一案，原告于2020年5月21日向本院起诉。本院受理后，依法适用简易程序于2020年6月19日公开开庭进行了审理。书记员韦兰情担任法庭记录。原告覃庆暧的委托代理人唐敏艳，被告人保河池分公司的委托代理人侯覃到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告覃庆暧向本院提出诉讼请求：一、请求法院判令被告人保河池分公司赔偿给原告35000元;二、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由:韦凤仁户是2019年河池市建档立卡贫困户，市委、市人民政府于2019年3月1日为韦凤仁户在被告人保河池分公司投保了人身意外伤害保险，约定“建档立卡贫困人员由于意外伤害造成死亡的，保险公司赔偿死亡赔偿金，每人赔偿金额为35000元，保险期限自2019年3月1日至2020年2月29日。2019年9月28日，韦凤仁驾驶普通二轮摩托车由德胜街往德胜镇加隆村方向行驶，17时20分，行驶至国道323线1155ｋｍ＋600ｍ处时与韦柏涛驾驶的桂Ｍ×××××号轻型厢式货车发生碰撞，造成韦凤仁当场死亡的道路交通事故。经认定，韦凤仁承担事故的主要责任，韦柏涛承担事故的次要责任。原告认为，韦凤仁因交通事故意外身亡，被告保险公司应当按照约定给付死亡保险金，原告作为韦凤仁第一顺序继承人请求被告按约定支付死亡保险金35000元，但被告拒不支付，为维护原告的合法权益，特向法院提起如上诉请。 被告人保河池分公司辩称，一、从原告提供的相关信息上看，并不能确认原告为本案适格的诉讼主体；二、本案所涉及“团体农村小额意外伤害保险”的投保人为河池市扶贫开发办公室，被告已就“团体农村小额意外伤害保险”的条款约定及免除保险人责任的条款向投保人履行了提示和说明义务；三、本案被保险人韦凤仁因车祸死亡的主要原因是醉酒并无驾驶证驾驶无号牌的二轮摩托车在通过道路中间隔离带缺口时未让直行的车辆优先通行的行为而引起本事故。酒驾(醉驾)及无证驾驶机动车的行为均不应在保险法律关系中获得认可和赔偿。综上，应依法驳回原告的诉求。 本院经审理认定事实如下：被保险人韦凤仁与案外人覃美恋原系夫妻关系，两人于1992年3月2日登记结婚，于1993年10月16日生育女儿覃庆暖（曾用名韦江腕）。1995年10月10日，两人经法院判决离婚，女儿覃庆暖由覃美恋抚养。韦凤仁的父母已过世，其系河池市2019年建档立卡贫困户人口。2019年6月15日，河池市扶贫开发办公室与人保河池分公司签订《河池市2019年建档立卡贫困户人口人身意外伤害保险协议》，为全市所有建档立卡贫困户人口（共763284人）投保人身意外伤害保险。协议第二条约定：建档立卡贫困户人口人身意外伤害身故的，人保河池分公司应给付赔偿金35000元，保险期限从2019年3月1日零时起至2020年2月29日24时止。双方在协议第五条“责任免除”第（一）项第10条约定“被保险人酒后驾驶机动车导致身故或残疾的”属免责情形。在合同附件《中国人民财产保险股份有限公司农村小额意外伤害保险条款》2.2项“责任免除”中约定，被保险人酒后驾驶机动车导致被保险人身故或残疾的，保险人不承担给付保险金的责任。2019年6月25日，被告向河池市扶贫开发办公室出具投保单，河池市扶贫开发办公室在投保单投保人声明一栏盖章，声明内容为：“保险人所提供的投保单已附投保险种所适用的条款，并且向本人详细介绍了条款，尤其是对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、保险金申请与给付等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据。上述所填写内容及其他本人所填投保资料（包括被保险人及受益人名单等）为保险合同的重要组成部分，均属事实。” 2019年9月28日，被保险人韦凤仁酒后驾驶普通二轮摩托车由德胜街往德胜镇加隆村方向行驶，17时20分，行驶至国道323线1155ｋｍ＋600ｍ处时与韦柏涛驾驶的桂Ｍ×××××号轻型厢式货车发生碰撞，造成韦凤仁当场死亡的道路交通事故。经认定，韦凤仁承担事故的主要责任，韦柏涛承担事故的次要责任。2019年9月29日，广西壮族自治区宜州市公安局作出宜公交技鉴字2019030号《韦凤仁死亡原因鉴定意见书》，鉴定意见为：“韦凤仁系因交通事故头部、胸部受伤致颅脑、胸部内脏器复合性损伤死亡”。被保险人韦凤仁死亡后，原告要求被告依约给付保险赔偿金，被告以被保险人系因酒后驾驶机动车导致身故为由，主张其免责。双方经协商无果后，原告向本院提起诉讼，提出如上诉请。 以上事实有原、被告共同提交的《河池市2019年建档立卡贫困人口人身意外伤害保险协议》、《道路交通事故认定书》及原告提交的《韦凤仁死亡原因鉴定意见书》、《火化证》、结婚证、户口本、村委证明、（1995）宜民初字第303号民事判决书及被告提交的《投保单》、《保险单》及本院庭审笔录为证。 本院认为，本案的争议焦点为：一、被告是否已经就保险免责条款进行明确告知；二、韦凤仁的驾驶行为是否属于保险免责范围。根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，保险合同中规定有保险责任免除条款的，保险人应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不发生法律效力。因此,法律赋予保险人对其格式条款中约定的免责条款负有“明确说明”的义务，否则该条款对投保人不产生效力。上述所谓“明确说明”，是指保险人在与投保人签订保险合同之前或者签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。本案中，河池市扶贫开发办公室虽然在被告提供的投保单上的投保人声明一栏中盖章,但该声明内容系被告提供的格式条款,“声明”内容过于笼统和原则，尚不足使投保人理解和知晓该免责条款的真实含义和法律后果,且河池市扶贫开发办公室与被告签订保险协议的日期为2019年6月15日，在被告提供的投保单上的投保人声明处盖章的时间为2019年6月25日，涉讼投保单“投保人声明”内容无免责条款， 尚不能证明被告对保险条款中的免责条款依法履行特别提示和明确说明的义务,故涉讼保险条款中的免责条款对投保人不产生效力。故原告之父韦凤仁经河池市扶贫开发办公室投保了被告的农村小额意外伤害保险,并且在保险期限内因意外发生交通事故死亡,被告应当按照保险条款的约定履行保险金的给付义务。被保险人韦凤仁的醉驾行为确属违法行为,但该违法行为并不会导致其与被告之间基于平等民事主体建立的意外伤害保险合同关系中必然免责,其免责与否还应从投保人、被保险人及保险人的约定来判断与衡量。而被告提出的免责条款属于被告为了重复使用而预先制定,并在订立合同时未与对方协商的格式条款,该条款免除被告相应的赔偿责任、加重被保险人责任、排除原告的主要权利,且未提供有效证据证实向被保险人或投保人就上述免责条款进行了明确告知和提示,故本条款对投保人与被保险人并无约束力。原告覃庆暖作为被保险人韦凤仁的唯一继承人,有权要求被告给付意外伤害保险金。原告要求被告支付意外伤害保险金35000元，有事实和法律依据，本院予以支持。被告主张原告不是被保险人韦凤仁的唯一继承人，但原告提交的（1995）宜民初字第303号民事判决书、宜州市屏南乡新兴村村民委员会出具的《证明》及户口本、结婚证能够证明覃庆暧作为韦凤仁的女儿，是他的唯一继承人。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 被告中国人民财产保险股份有限公司河池市分公司给付原告覃庆暧一般身故保险金35000元。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。权利人可在本案生效判决的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费675元，减半收取338元，由被告中国人民财产保险股份有限公司河池市分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或河池市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河池市中级人民法院。另在上诉期限届满后七日内，向河池市中级人民法院交纳案件受理费675元。款汇：户名：广西壮族自治区河池市中级人民法院，账号：20×××98，开户行：农行河池分行城东分理处。逾期不交也不提出缓、减、免交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  覃敏红 二〇二〇年八月七日 书记员  韦兰情