吉林省长春市南关区人民法院民 事 判 决 书（2020）吉0102民初4487号原告：华夏银行股份有限公司长春分行，住所地吉林省长春市南关区。负责人：王志伟，行长。委托诉讼代理人：周宇，吉林吉大律师事务所律师。被告：耿莹莹，女，1986年6月3日出生，汉族，住吉林省长春市二道区。被告：长春市二道城乡建设发展有限公司，住所地吉林省长春市二道区。法定代表人：刘鹏，董事长。委托诉讼代理人：付秋鸿，该公司职员。委托诉讼代理人：牟丽影，吉林超远律师事务所律师。原告华夏银行股份有限公司长春分行（以下简称华夏银行）与被告耿莹莹、长春市二道城乡建设发展有限公司（以下简称二道城乡建设公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华夏银行委托诉讼代理人周宇，被告耿莹莹，被告二道城乡建设公司委托诉讼代理人付秋鸿、牟丽影，均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。华夏银行向本院提出诉讼请求：1.依法解除华夏银行、耿莹莹、二道城乡建设公司三方于2014年7月29日签订的《个人房屋抵押借款合同》，并宣布截止2019年7月30日的剩余贷款503,988.58元提前到期；2.依法判令耿莹莹立即偿还华夏银行贷款本金498,187.15元、截至2020年8月31日的利息、罚息、复利17,024.51元及2020年8月31日以后的罚息、复利（罚息以本金498,187.15元为基数，自2020年9月1日起至实际给付之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮8%再上浮50%计算；复利以上月应付未付利息为基数，自2020年8月31日起至实际给付之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮8%再上浮50%计算）；3.依法判令二道城乡建设公司对上述债务承担连带保证责任；4.由耿莹莹、二道城乡建设公司共同承担本案诉讼费、保全费、律师费等全部费用。事实及理由：2014年7月16日，华夏银行与耿莹莹、二道城乡建设公司签订了《个人房屋抵押借款合同》（编号为CC04P10120140044），约定耿莹莹向华夏银行贷款人民币570,000元，贷款期限30年，自2014年7月16日至2044年7月16日，贷款利率为年利率7.074%。根据合同第一部分第六章“保证担保”的相关约定，二道城乡建设公司为主债权提供阶段性连带责任担保。同时，以耿莹莹购买的位于长春市××区房（建筑面积141.31平方米）为主债权提供抵押担保，并于2015年1月15日办理了抵押预告登记。华夏银行于2014年7月30日，如约向耿莹莹指定账户发放了贷款570,000元。2019年7月20日，耿莹莹未按约定偿还当月本息，截止2019年7月30日，欠付本息3178.89元。虽经华夏银行多次催收，耿莹莹仍未按期还款，其行为已构成根本违约。根据合同第二部分第十一章“提前收回贷款”的相关约定，未按合同约定还本付息，华夏银行有权宣布已发放的贷款提前到期，提前收回贷款本息，要求耿莹莹一次性偿还欠付的本息以及贷款余额，并有权处分抵押财产和要求保证人承担连带保证责任。同时根据合同第一部分第七章“违约责任”的相关约定，甲方不按合同约定的还款日期偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息。对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。最后根据合同第二部分第十章“违约责任”的相关约定，本案的诉讼费、保全费、律师费等费用应由耿莹莹、二道城乡建设公司承担。耿莹莹辩称，对欠款事实无异议，现无能力偿还全部借款。二道城乡建设公司辩称，我公司已代偿165,074.18元，华夏银行诉请金额如扣除代偿金额计算方式符合借款合同，我公司同意按合同约定承担连带保证责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2014年7月16日，华夏银行与耿莹莹、二道城乡建设公司签订了《个人房屋抵押借款合同》（编号为CC04P10120140044），约定耿莹莹向华夏银行贷款人民币570,000元，贷款期限30年，自2014年7月16日至2044年7月16日，贷款利率为7.074%，按年初调整，自基准利率调整后次年的第一个还款日起开始适用，均按中国人民银行调整后的相应基准利率上浮8%确定。甲方不按合同约定的还款日期偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息。对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的诉讼费、律师费及其他实现债权的费用。并约定未按合同约定还本付息，华夏银行有权宣布已发放的贷款提前到期，提前收回贷款本息，要求耿莹莹一次性偿还欠付的本息以及贷款余额，并有权处分抵押财产和要求保证人承担连带保证责任。耿莹莹以购买的位于长春市××区房为上述贷款提供抵押担保，但尚未办理抵押登记。二道城乡建设公司为主债权提供阶段性连带责任担保。华夏银行于2014年7月30日，如约向耿莹莹指定账户发放了贷款570,000元。2019年7月20日，耿莹莹开始逾期，截至2020年8月31日，欠付本金498,187.15元、利息16,394.05元、罚息205.88元、复利424.58元。另，华夏银行为本案支付律师费10,124元。另查明，二道城乡建设公司曾为耿莹莹向华夏银行代偿165,074.18元，该代偿款项华夏银行在诉请中已扣除。本院认为，华夏银行与耿莹莹、二道城乡建设公司签订了《个人房屋抵押借款合同》系各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效。华夏银行已依约向耿莹莹发放贷款，耿莹莹未按约偿还贷款本息，已构成违约，应承担相应违约责任。华夏银行诉请解除上述合同，并要求耿莹莹提前偿还剩余贷款本息，符合合同约定，应予支持。华夏银行诉请二道城乡建设公司对耿莹莹应付款项承担连带保证责任，符合合同约定，现耿莹莹用于抵押担保的房屋尚未办理抵押登记，二道城乡建设公司的阶段性保证责任仍未解除，应承担相应保证责任，华夏银行该项诉请应予支持。同时，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，二道城乡建设公司在承担保证责任后，依法可以向耿莹莹进行追偿。华夏银行诉请的律师费，系实现债权的合理费用，符合合同约定，应予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条的规定，判决如下：一、解除原告华夏银行股份有限公司长春分行与被告耿莹莹、被告长春市二道城乡建设发展有限公司于2014年7月29日签订的《个人房屋抵押借款合同》，该合同项下贷款于2020年8月31日提前到期；二、被告耿莹莹于本判决生效之日立即偿还原告华夏银行股份有限公司长春分行截至2020年8月31日尚贷款本金498,187.15元、利息16,394.05元、罚息205.88元、复利424.58元及2020年8月31日以后的罚息、复利（罚息以本金198,187.15元为基数，自2020年9月1日起至给付之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮8%再上浮50%计算，复利以利息16,394.05元基数，自2020年9月1日起至给付之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮8%再上浮50%计算）；三、被告耿莹莹于本判决生效之日立即支付原告华夏银行股份有限公司长春分行律师费10,124元；四、被告长春市二道城乡建设发展有限公司对上述第二、三项债务承担连带清偿责任，被告长春市二道城乡建设发展有限公司在承担保证责任后，有权对被告耿莹莹进行追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4431元、保全费3051元，由被告耿莹莹、被告长春市二道城乡建设发展有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于长春市中级人民法院。审判员 常 菁二〇二〇年八月三十一日书记员 杨相力