福建省安溪县人民法院             民事判决书                               案号                       (2020)闽0524民初3306号                       立案时间                       2020.7.7                               案由                       金融借款合同纠纷                       适用程序                       简易程序                                           当             事             人                       原告                       安溪县农村信用合作联社，住所地福建省安溪县城厢镇             法定代表人：苏德胜，任该社理事长。             委托诉讼代理人：陈克焕，男，系该社信贷员。             委托诉讼代理人：吴美玲，女，系该社信贷员。                               被告                       王长塔，男，1984年4月1日出生，汉族，住福建省。             林宝密，女，1984年6月13日出生，汉族，住福建省。                               诉辩             主张                       诉讼请求                       1.请求依法解除王长塔与安溪县农村信用合作联社于2017年11月28日签署的《循环贷款担保借款合同》，合同标的金额20万元；2.请求依法判决王长塔、林宝密向安溪县农村信用合作联社共同偿还借款本金20万元整及利息、罚息、复息 (其中本金13.7万元的利息、罚息、复息自2019年9月22日起计算至还清款项之日止，本金0.3万元的利息、罚息、复息自2019年9月22日起计算至还清款项之日止，本金6万元的利息、罚息、复息自2019年11月28日起计算至还清款项之日止，利率按借款合同约定计算)；3.请求将王长塔、林宝密所提供的抵押物(地址：安溪县官桥镇官桥村弘桥四季花园**楼**，闽 (2017 ) 安溪县不动产证明第**) 依法拍卖、变卖，拍卖、变卖所得价款给予安溪县农村信用合作联社优先受偿，不足部分由王长塔、林宝密继续清偿；4.请求依法判令王长塔、林宝密承担本案的全部诉讼费用及其他实现债权的费用。                               答辩                       王长塔、林宝密未作答辩。                               本院             认定             事实                       王长塔与林宝密系夫妻关系，结婚证字号为：J3505243-2015-000512。2017年11月28日，王长塔与安溪县农村信用合作联社签订《循环贷款担保借款合同》(合同编号：2017D189)，向安溪县农村信用合作联社借款20万元。合同主要约定：借款期限36个月，即自2017年11月28日起至2020年11月27日止；贷款利率为每笔贷款在中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮45%，实行按年调整，按季结息，利随本清；借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收30%确定；借款人欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；借款人、担保人违约、为遵守承诺事项或申贷文件信息失真，贷款人有权取消自助放款功能，停止发放本合同项下尚未发放的贷款，宣布本合同项下贷款提前到期并收回；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利等。王长塔提供其与林宝密夫妻共有的址在安溪县官桥镇官桥村弘桥四季花园6号楼1005房的房屋提供抵押担保[房屋所有权证号码：闽(2017)安溪县不动产权第0011795号]，并办理了抵押登记[不动产登记证明号：闽(2017) 安溪县不动产证明第0026640号]。2017年11月28日，林宝密向安溪下农村信用合作联社出具《共同还款承诺书》一份并签名确认自愿承担共同还款责任。同日，林宝密作为房产共有人同意将址在安溪县官桥镇官桥村弘桥四季花园6号楼1005房作为王长塔的上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记。             合同签订后，王长塔陆续开始自助支用贷款，其中：2017年12月1日支用20万元后于2018年8月1日 还款14万元，剩余未能偿还的6万元于2019年11月27日到期；2019年3月20日支用14万元后于2019年3月21日还款13.7万元，剩余未能偿还的0.3万元于2020年8月20日到期；2019年4月1日支用13.7万元后为在偿还，该笔借款于2020年8月1日到期，三笔借款本金合计20万元。借款后，王长塔于2019年9月22日起未能按照合同约定支付贷款利息。经安溪县农村信用合作联社多次催收，王长塔未能按合同约定还本付息，林宝密也未依约履行共同还款责任，至起诉时王长塔尚欠安溪县农村信用合作联社借款本金20万元及利息、罚息、复息 (其中本金13.7万元的利息、罚息、复息自2019年9月22日起计算至还清款项之日止，本金0.3万元的利息、罚息、复息自2019年9月22日起计算至还清款项之日止，本金6万元的利息、罚息、复息自2019年11月28日起计算至还清款项之日止，利率均按借款合同的约定计算)；                               裁判             要旨                       本院认为，安溪县农村信用合作联社与王长塔签订的《循环贷款担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反国家法律、法规的强制性规定，合法有效，当事人均应全面履行合同义务。安溪县农村信用合作联社按照合同约定发放了贷款，王长塔支用贷款后未能按照合同约定还本付息，已构成违约，应承担立即向安溪县农村信用合作联社偿还借款20万元及支付利息、罚息、复息（按照《循环贷款担保借款合同》的约定计算，其中本金13.7万元的利息、罚息、复息自2019年9月22日起计算至还清款项之日止；本金0.3万元的利息、罚息、复息自2019年9月22日起计算至还清款项之日止；本金6万元的利息、罚息、复息自2019年11月28日起计算至还清款项之日止）的民事责任。林宝密作为共同还款人，应承担上述债务的共同还款责任。王长塔、林宝密提供其二人共有的址在安溪县官桥镇官桥村弘桥四季花园6号楼1005房的房屋[房屋所有权证号码：闽(2017)安溪县不动产权第0011795号]作为担保并依法办理了抵押登记[不动产登记证明号：闽(2017) 安溪县不动产证明第0026640号]，王长塔、林宝密未能还本付息，若王长塔、林宝密未履行上述第一项确定的义务，安溪县农村信用合作联社可对王长塔、林宝密共有的址在安溪县官桥镇官桥村弘桥四季花园6号楼1005房[房屋所有权证号码：闽(2017)安溪县不动产权第0011795号]的房屋折价、拍卖或变卖的价款在第一项债权范围内享有优先受偿的权利。该房屋折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归王长塔、林宝密所有，不足部分由王长塔、林宝密清偿。                               适用             法律                       《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条。                               判决             主文                       一、解除安溪县农村信用合作联社与王长塔于2017年11月28日签订的《循环贷款担保借款合同》；             二、王长塔、林宝密应于本判决生效之日起10日内返还安溪县农村信用合作联社贷款本金20万元及利息、罚息、复息(按照中国人民银行关于贷款利率标准的规定及《循环贷款担保借款合同》的约定计算，其中：本金13.7万元的利息、罚息、复息自2019年9月22日起计算至还清款项之日止；本金0.3万元的利息、罚息、复息自2019年9月22日起计算至还清款项之日止；本金6万元的利息、罚息、复息自2019年11月28日起计算至还清款项之日止)；             三、若王长塔、林宝密未履行上述第一项确定的义务，安溪县农村信用合作联社可对王长塔、林宝密共有的址在安溪县官桥镇官桥村弘桥四季花园6号楼1005房[房屋所有权证号码：闽(2017)安溪县不动产权第0011795号]的房屋折价、拍卖或变卖的价款在第一项债权范围内享有优先受偿的权利。该房屋折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归王长塔、林宝密所有，不足部分由王长塔、林宝密继续清偿。             如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条             规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                               诉讼费用                       案件受理费4460元，减半收取计2230元，由王长塔、林宝密负担。                               上诉             权利                       如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。                               审 判 员  袁玉泉                                                             二〇二〇年八月十八日                                     法官助理  王伟昌             书 记 员  易毓宏