广东省揭阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）粤52民终159号上诉人（原审原告）：中国信达资产管理股份有限公司广东省分公司。住所地：广州市天河区***************。负责人：蓝晓寒。委托诉讼代理人：钟小佳，广东圣桥律师事务所律师。委托诉讼代理人：邱瑞波，广东圣桥律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：普宁市蓝宝石摄影广场。住所地：普宁市*************。法定代表人：黄某1。被上诉人（原审被告）：黄俊坤（曾用名黄某1），男，1964年8月6日出生，汉族，住广东省普宁市***************。上诉人中国信达资产管理股份有限公司广东省分公司（下称信达广东公司）因与被上诉人普宁市蓝宝石摄影广场、黄俊坤金融不良债权追偿纠纷一案，不服普宁市人民法院（2019）粤5281民初1877号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年3月3日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。信达广东公司上诉请求：1.撤销普宁市人民法院作出的（2019）粤5281民初1877号《民事判决书》第二项判决的内容，并对本案依法予以改判。2.本案一切诉讼费用由普宁市蓝宝石摄影广场、黄俊坤承担。事实与理由：经一审法院审查，黄某1与普宁交行签订98年新字第1号的《借款抵押合同》主体适格，意思表示真实，无违反法律法规强制性规定的情形，依法应成立生效，但一审法院认为因抵押合同未办理抵押登记，故认定该合同未生效，一审法院将抵押登记行为作为抵押合同的生效要件，缺乏法律依据。本案抵押行为发生在《物权法》实施之前，根据“法不溯及既往”的原则，该抵押行为应适用《担保法》及其司法解释的规定。《担保法司法解释》第49条规定：以尚未办理权属证书的财产抵押的，在第一审法庭辩论终结前能够提供权属证书或者补办登记手续的，可以认定抵押有效。当事人未办理抵押登记手续的，不得对抗第三人。根据上述规定，办理抵押登记只是抵押权的对抗要件，未办理登记的，债权人与抵押人之间仍产生物权效力，债权人可基于抵押合同主张抵押权。综上，信达广东公司认为，98年新字第1号的《借款抵押合同》依法成立生效，并在债权人与抵押人之间产生物权效力，信达广东公司可基于抵押合同主张抵押权，因一审法院适用法律错误，导致信达广东公司无法实现抵押权，为此，信达广东公司特依法向法院提起上诉，请求如前。普宁市蓝宝石摄影广场、黄俊坤未到庭参加诉讼，也未作答辩。信达广东公司向一审法院起诉请求：1.普宁市蓝宝石摄影广场付还信达广东公司借款本金649915.48元及利息1660193.09元（暂计至2019年5月31日，后续利息、罚息、复利均计至还清欠款之日止）。2.信达广东公司对黄俊坤提供抵押的房产（房产证号列：粤房地证字第0594**号、第0594XXx号、第0594XXx号、第0594XXx号）享有优先受偿权。3.案件受理费由普宁市蓝宝石摄影广场、黄俊坤承担。一审法院认定事实：普宁市蓝宝石摄影广场于1998年2月19日与交通银行普宁支行签订了合同编号为98年新字第2号人民币资金借款合同，约定普宁市蓝宝石摄影广场向交通银行普宁支行借款650000元，借款期限自1998年2月19日起至1999年1月19日止，借款利息为月利率0.792%，还款方式为一次性归还本息，逾期则按日利率万分之四计息。同日交通银行普宁支行与黄俊坤签订借款抵押合同，约定黄俊坤提供其位于普宁市**********（房产证号列：粤房地证字第0594XXX号）、普宁市**********（房产证号列：粤房地证字第0594XXX号）、普宁市**********（房产证号列：粤房地证字第0594****号）、普宁市**********（房产证号列：粤房地证字第0594XXX号）的房产作为上述借款的抵押物，因黄俊坤原因至今未办理抵押登记。上述抵押物在签订借款抵押合同时评估价值930000元。交通银行普宁支行于1998年2月19日依约将650000元划入借款人指定的账户，完成贷款发放义务。贷款到期后，双方另行协商一致，约定还款期限延期至1999年11月19日。约定期限届满后，普宁市蓝宝石摄影广场没有依约如期归还借款本息,交通银行普宁支行从普宁市蓝宝石摄影广场账户扣款84.52元付还本金,现尚欠借款本金649915.48元。2004年6月7日交通银行普宁支行的上级行汕头分行与中国信达资产管理公司广州办事处签订债权转让协议（协议编号：交银汕信达（2004）第213号），合同约定交通银行汕头分行作为转让方将上述债权转让给中国信达资产管理公司广州办事处，相关权利、权益和利益自2004年4月1日起归中国信达资产管理公司广州办事处享有，双方办妥交接手续后在南方日报公告，要求普宁市蓝宝石摄影广场向受让方中国信达资产管理公司广州办事处承担清偿责任。中国信达资产管理公司广州办事处于2010年7月21日核准改制，改制后名称为“信达资产管理股份有限公司广东省分公司”。信达广东公司受让上述债权后多次公告向普宁市蓝宝石摄影广场、黄俊坤催收借款，但普宁市蓝宝石摄影广场、黄俊坤至今未履行还款义务。一审法院认为，本案应为金融不良债权追偿纠纷。普宁市蓝宝石摄影广场向交通银行普宁支行借款650000元，事实清楚、证据充分，一审法院依法予以认定，普宁市蓝宝石摄影广场没有按合同约定履行义务已构成违约，依法应承担违约责任。交通银行普宁支行的上级行汕头分行将本案债权转让给中国信达资产管理公司广州办事处，中国信达资产管理公司广州办事处改制后变更为中国信达资产管理股份有限公司广东省分公司，其承接了本案债权，故其有权向普宁市蓝宝石摄影广场主张付还借款及利息。信达广东公司主张判令普宁市蓝宝石摄影广场付还尚欠借款649915.48元及利息的请求，理由充分，应予支持。信达广东公司主张其对黄俊坤提供抵押的房地产享有优先受偿权，因双方签订的《借款抵押合同》未依法办理抵押登记，该合同依法尚未生效，故一审法院依法不予支持。普宁市蓝宝石摄影广场、黄俊坤经一审法院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席判决。综上所述，信达广东公司的诉讼请求合理合法，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决：一、普宁市蓝宝石摄影广场应于本判决生效之日起10日内付还中国信达资产管理股份有限公司广东省分公司借款本金649915.48元及利息（自1998年2月19日起至1999年11月19日止的利息按月利率0.7923%计，自1999年11月20日起至还清欠款之日止的利息按日利率0.04%计）。二、驳回信达广东公司对黄俊坤提供抵押的位于普宁市**********（房产证号列：粤房地证字第0594XXX号）、普宁市*********（房产证号列：粤房地证字第0594XXX号）、普宁市**********（房产证号列：粤房地证字第0594XXX号）、普宁市*********（房产证号列：粤房地证字第0594XXX号）的房产享有优先受偿权的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25280元，由普宁市蓝宝石摄影广场负担。公告费650元由信达广东公司负担。二审诉讼中，信达广东公司向本院提交了一个案例供法庭参考，即最高院（2010）民2终字第13号判决。证明信达广东公司的上诉请求担保行为发生在物权法实施以前，最高院是适用担保法司法解释第49条判决债权人拥有在不对抗第三人的情况下的优先受偿权。经本院审理查明，一审查明认定黄俊坤提供抵押的房产之一（房产证号列：粤房地证字第0594****号）位于“普宁市**********”错误，应为“普宁市**********第三梯****”。一审查明的其他事实正确，本院予以确认。本院认为，本案属金融不良债权追偿纠纷。本案二审争议的焦点是一审法院认定案涉抵押合同因未办理抵押登记而未生效，判决信达广东公司没有优先受偿权是否正确的问题。二审围绕上诉争议的问题进行审理。经一审查明，本案交通银行普宁支行与黄俊坤签订案涉借款抵押合同的时间是1998年2月19日，故依法应当适用1995年10月1日起实施的《中华人民共和国担保法》。依据《中华人民共和国担保法》第41条规定：“当事人以本法第42条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”本案中，贷款方交通银行普宁支行与黄俊坤签订借款抵押合同，约定黄俊坤提供借款的抵押物，至今未办理抵押登记，故依法应认定信达广东公司所主张的抵押权未设立，一审判决信达广东公司对案涉抵押物没有优先受偿权并无不当，本院予以维持。至于信达广东公司上诉称适用《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第49条关于“以尚未办理权属证书的财产抵押的，在第一审法庭辩论终结前，能够提供权利证书或办理登记手续的，可以认定抵押有效。当事人未办理抵押物登记手续的，不得对抗第三人”的规定，主张其对案涉抵押物享有优先受偿权的问题。因本案涉抵押房屋均已办理了房产证，并不属于“以尚未办理权属证书的财产抵押的”之情形，故信达广东公司该主张理由不成立，本院不予支持。综上所述，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，处理并无不当。但对粤房地证字第0594XXX号房屋的位置表述为“普宁市*********”有误，本院纠正为“普宁市**********”，一审实体判决并无不当，本院予以维持。信达广东公司上诉理由不成立，本院予以驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费25280元，由中国信达资产管理股份有限公司广东省分公司负担。本判决为终审判决。审 判 长 黄志成审 判 员 卢树君审 判 员 洪如玉二〇二〇年七月三十一日法官助理 黄小贺书 记 员 叶 帆附二审判决适用法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。