襄阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0691民初1509号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市分行（以下简称邮储银行襄阳分行），住所地：襄阳高新技术产业开发区汉江北路**。代表人：黄定纲，邮储银行襄阳分行行长。委托诉讼代理人：刘华伟、成章凯，湖北思扬律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告：牛丹丹，女，1991年9月26日出生，汉族，住襄阳市樊城区。被告：陈光义，男，1976年12月19日出生，汉族，住址同上。原告邮储银行襄阳分行诉被告牛丹丹、陈光义金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员温继若独任审判，于2020年8月6日公开开庭进行了审理。原告邮储银行襄阳分行的委托诉讼代理人成章凯，被告陈光义到庭参加了诉讼。被告牛丹丹经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结.原告邮储银行襄阳分行向本院提出如下诉讼请求：1.判令原告宣布与被告的贷款提前到期有效；2.判令被告牛丹丹、陈光义向原告共同偿还贷款本金211052.48元、利息及罚息5726.94元，并自2020年8月7日起以借款本金211052.48元为基数，按罚息利率8.515%支付罚息至本息清偿完毕之日止；3.本案的律师费、公告费、财产保全费等费用由被告牛丹丹、陈光义负担；4.判令原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；5.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年4月9日，原告与被告牛丹丹、陈光义签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，约定：原告向被告提供额度为人民币37万元的借款，用于购买襄阳市××城区环城路新区××公寓××单元××号的房屋，借款日期为300个月，并约定以该房屋作为抵押物担保该笔借款，并办理了抵押登记。2014年4月21日，原告向被告发放贷款37万元。现被告出现严重违约，为维护原告合法权益，特诉至法院，请求判如所请。被告陈光义辩称，贷款属实，原告诉请的金额需核实；购房时通过中介签订的合同，内容我目前都不知晓；案涉借款发生逾期是因为疫情影响，请求继续履行合同。被告牛丹丹未到庭答辩，亦未提交书面答辩状。经审理查明，2014年4月9日，原告邮储银行襄阳分行（贷款人）与被告牛丹丹（借款人、抵押人）签订编号为42004525114045736328的《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款37万元，用于购买坐落于襄阳市××城区环城路新区××公寓××单元××号的房屋；实际放款日、到期日及实际利率以借据为准；还款方式为按月等额本息；复利、罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，并有权处分抵押物，以所得价款优先受偿；本合同项下担保方式为抵押担保，抵押人自愿以牛丹丹所有的位于襄阳市××城区环城路新区××公寓××单元××号的房屋（房屋所有权证号为：襄城区70123617）向贷款人提供抵押担保。被告陈光义作为共同还款人在该合同上签名捺印。2014年4月17日，原、被告双方自愿办理了上述房屋的抵押登记手续。上述合同签订后，原告按合同约定于2014年4月21日将37万元购房贷款发放至借款人牛丹丹账户，个人贷款放款单及个人贷款（手工）借据确定，借款期限自2014年4月21日至2039年4月21日，贷款利率为6.55%，逾期利率为8.515%，还款方式：等额本息。被告牛丹丹开始尚按合同约定按期偿还原告借款本息，被告自2015年3月起已累计逾期满足6期，未按合同约定偿还借款。截至2020年8月6日，被告牛丹丹尚欠原告邮储银行襄阳分行借款本金211052.48元及利息（含罚息）5726.94元未予偿还。本院认为，依法成立的合同对双方当事人具有约束力。原告与被告牛丹丹签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系双方真实意思表示，内容符合法律的相关规定，属有效合同。被告陈光义作为共同借款人在《个人购房/购车借款及担保合同》上签字捺印，系债务加入，故被告陈光义应与牛丹丹共同偿还案涉借款。原告按约向被告牛丹丹发放了购房贷款，履行了合同义务，被告未按照合同约定按期足额偿还借款，违反合同约定，构成违约。被告陈光义辩称其自2020年2月新冠肺炎疫情发生才开始逾期的意见。本院认为，诉讼中，原告向本院提交了邮储银行个人贷款还款流水清单，根据该清单显示，被告牛丹丹在2015年3月，2016年4月、8月、9月，2017年1月、9月已累计逾期达6次，其后仍发生多次逾期，已符合《个人购房/购车借款及担保合同》第十二条第二款“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期”的约定情形，故被告陈光义辩称其仅因为新冠肺炎疫情影响而未按约还款的意见与本院查明事实不符，本院不予采纳。双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》对借款人逾期偿还借款本息的利息计算方式、违约情形进行了明确的约定，因此原告依据借款合同要求被告牛丹丹偿还借款本金211052.48元，利息及罚息5726.94元，并自2020年8月7日起以借款本金211052.48元为基数，按罚息利率8.515%支付罚息至本息清偿完毕之日止的请求，符合双方合同约定及法律相关规定，本院予以支持。原告在诉请中还要求确认其与被告的贷款提前到期有效，因其要求被告偿还借款本息即已包含有向被告宣布案涉贷款提前到期的应有之义，故本院不再另行确认。原告邮储银行襄阳分行与被告在《个人购房/购车借款及担保合同》中约定由牛丹丹以其所有的房屋作为对债权的担保，亦在法定的登记部门办理了抵押物登记，邮储银行襄阳分行已依法取得了案涉房屋的抵押权。原告主张对涉案抵押财产享有抵押权并优先受偿的请求，符合法律规定，本院予以支持。原告虽向本院主张了律师费，但未向本院举证，故原告的该项请求证据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告牛丹丹、陈光义于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市分行借款本金211052.48元及利息5726.94元，并自2020年8月7日起以211052.48元为基数，按年利率8.515%支付逾期利息至付清之日止；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市分行对抵押合同项下的抵押财产[襄阳市襄城区环城路新区北巷78号昌盛公寓1幢1单元8层1号的房屋（房屋所有权证号为：襄城区70123617）]折价或拍卖、变卖的价款在被告牛丹丹、陈光义不能清偿本判决主文第一项所确认的债务范围内优先受偿；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4476元，减半收取为2238元，由被告牛丹丹、陈光义负担。如不服本判决，可在判决书收到之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇湖北省襄阳市中级人民法院，开户银行：中国农业银行襄阳万山支行，户名：湖北省襄阳市中级人民法院，账户17×××56。审判员  温继若二〇二〇年八月二十日法官助理覃文卿书记员周琼