安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0104民初10575号 原告：中国工商银行股份有限公司合肥蜀山支行，住所地合肥市蜀山区黄山路**盛景大厦**商101，统一社会信用代码91340100719953785R。 负责人：任大伟，行长。 委托诉讼代理人：黄澄，公司员工。 委托诉讼代理人：管晓云，安徽坤志律师事务所律师。 被告：姚杨。 被告：浙江永鑫汽车销售有限公司安徽分公司，住所地合肥市包河区包河大道与高铁南路交口美生·滨湖花月三期办公楼工程办1704-1706室，统一社会信用代码913401000570470533。 负责人：周佳佳，该公司总经理。 委托诉讼代理人：左佐，公司员工。 原告中国工商银行股份有限公司合肥蜀山支行（以下简称工行蜀山支行）与被告姚杨、浙江永鑫汽车销售有限公司安徽分公司（以下简称永鑫公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案，依法适用简易程序，于2020年8月25日公开开庭进行了审理。原告工行蜀山支行的委托诉讼代理人管晓云到庭参加诉讼，被告永鑫公司的委托诉讼代理人左佐到庭参加诉讼，被告姚杨经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行蜀山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告姚杨偿还原告透支本金30842元，利息478.82元，违约金1205.3元（利息、违约金暂计至2020年4月26日，之后的利息、违约金至实际清偿之日止），暂计32526.12元；2.判令被告姚杨承担本案律师费2500元；3.判令原告有权就被告姚杨提供抵押物（比亚迪牌小型普通客车皖Ａ×××××）行使抵押权，并就抵押物以拍卖、变卖、折价方式获得的价款在权利价值范围内优先受偿；4.判令被告永鑫公司对上述债务承担连带责任；5.判令两被告承担本案诉讼费、公告费、保全费、担保费等费用。事实与理由：2017年11月9日，被告姚杨因购买车辆（比亚迪牌小型普通客车皖Ａ×××××）在原告处申请办理信用卡（卡号：62×××32）及信用卡购车分期还款业务，并同时填写了《工银信用卡申请表（个人卡）》、《信用卡购车分期付款业务申请书》、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》等材料，被告姚杨签字确认遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》，并已阅读了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等。根据章程、领用合约等约定透支利率为日利率万分之五，违约金为最低还款额未还部分的5%，每期违约金最高为500元。同时约定发卡机构因实现债权而产生的的费用由持卡人承担，双方发生争议的由发卡机构所在地人民法院管辖。同时，被告姚杨以购买的车辆（比亚迪牌小型普通客车皖Ａ×××××）向原告提供抵押并办理了登记；被告永鑫公司出具《担保承诺函》，承诺为被告姚杨承担连带担保责任。被告一使用信用卡期间存在多次逾期情况，截至2020年4月26日被告欠付透支本金、利息、违约金共计32526.12元。经原告多次催收，被告一仍未还清欠付款项。被告一欠付款项的行为以侵犯了原告的合法权益，现特向法院提起诉讼，望判如所请。 被告姚杨未作答辩。 被告永鑫公司辩称，无异议。 经审理查明：2017年11月9日，姚杨向中国工商银行股份有限公司宿州路支行（以下简称：工行宿州路支行）提交了《工银信用卡申请表（个人卡）》、《信用卡购车分期付款业务申请书》各一份，其中明确：本人知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》，已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书的规定；信用卡购车分期的申请分期付款总额为82833元，分期期数为36个月，品牌车型为比亚迪宋，经销商为永鑫；手续费率为9%，手续费金额7454.97元；每期还款2508元；分期付款业务的相关手续费，将从信用卡账户中直接扣取。《中国工商银行牡丹信用卡章程》规定：持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；发卡机构对不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利，透支利率按照发卡机构与持卡人签订的牡丹信用卡领用合约执行。牡丹信用卡申领人（甲方）与中国工商银行发卡机构（乙方）协商达成的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五；甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期最高500元。 同时姚杨（分期付款申请人，抵押人）与工行宿州路支行（分期款项发放人，抵押权人，债权人）签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》一份，约定：姚杨向汽车销售商永鑫购买汽车（品牌为比亚迪），车辆总价109900元，姚杨自行支付首付款33900元，剩余购车款通过其在工行宿州路支行处申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为82833元；姚杨使用用于汽车专项分期业务的中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，工行宿州路支行将上述透支资金一次性划付给汽车销售商（合作机构永鑫），姚杨授权委托工行宿州路支行将用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡（卡号62×××32）进行启用；姚杨以按月分期等额的方式偿还透支的资金，共分36期，每期还款2508元，每期透支款应从透支次月起于每月25日前偿还；姚杨按每月等额的方式及9%的分期付款手续费率支付分期付款手续费7454.97元；如姚杨未按本合同约定及时足额存入还款资金，工行宿州路支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定收取透支利息、复利、违约金等；同时姚杨以其购买的车牌号为皖Ａ×××××的比亚迪牌小型普通客车提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用；若分期付款申请人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，则工行宿州路支行有权要求申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入分期付款申请人的信用卡账户。 2017年11月10日，工行宿州路支行与永鑫公司签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》一份，且永鑫公司出具《担保承诺函》一份，承诺为购车人姚杨上述信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）提供连带责任保证担保和保证金质押担保，保证期间为上述主债务履行期届满之次日起两年，工行蜀山支行根据约定要求提前清偿债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。 上述合同签订后，工行宿州路支行按照约定履行了放款义务，并向姚杨发放了卡号为62×××32的信用卡一张。2018年1月17日，姚杨与工行宿州路支行共同为上述抵押车辆办理了抵押登记。但是姚杨此后未能按时足额还款，截至2020年4月26日胡金漫尚欠透支本金30842元、利息478.82元、违约金1205.3元。 另查，工行蜀山支行为本案诉讼委托了安徽坤志律师事务所处理本案纠纷，但未提交证据证明其实际支出了律师费。 再查，工行宿州路支行已于2018年9月18日并入工行蜀山支行，并由工行蜀山支行承接其原有的各项权利义务。 上述事实，除当事人陈述外，尚有工行蜀山支行提交《工银信用卡申请表（个人卡）》、《信用卡购车分期付款业务申请书》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、中国工商银行查询信用卡交易明细、工行系统欠款截图、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》、抵押登记证书、《担保承诺函》、《法律服务合同》、律师费发票等证据在卷佐证。 本院认为：原告工行蜀山支行与被告姚杨签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，对双方均具有法律约束力。双方应按合同约定履行各自义务，现被告姚杨未按时足额偿还透支款，其行为已构成违约，原告有权要求其立即偿还透支本金30842元，及计算至2020年4月26日的利息478.82元和违约金1205.3元，此后的利息、违约金以未还本金为基数按日利率万分之五的标准计算至本金付清之日止。被告姚杨以其所购的车牌号为皖Ａ×××××的比亚迪牌小型普通客车对合同项下的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，现被告姚杨不履行合同义务，原告有权要求对该抵押车辆行使优先受偿权。原告主张其为本案诉讼支出律师费2500元，但未提交证据证明其实际支出了该费用，故对该项诉请本院不予支持。另被告永鑫公司明确承诺为被告胡金漫的上述债务向原告承担连带保证责任，故原告的该项诉请本院亦予以支持。但案涉债权既有物的抵押担保又有人的保证担保，且原被告之间并未约定其清偿顺序，故因抵押车辆系由债务人即被告姚杨自己提供，故原告作为债权人应当先就该抵押担保实现债权，被告永鑫公司在抵押担保不能清偿的范围内承担连带保证责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告姚杨于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司合肥蜀山支行透支本金30842元、利息478.82元、违约金1205.3元（利息、违约金暂计至2020年4月26日，之后的利息、违约金以未还本金为基数按日利率万分之五的标准计算至本金付清之日止）； 二、若被告姚杨未按本判决第一项履行，则原告中国工商银行股份有限公司合肥蜀山支行有权以被告姚杨名下的车牌号为皖Ａ×××××的比亚迪牌小型普通客车折价或以拍卖、变卖所得价款在本判决第一项确定的债权范围内优先受偿； 三、若本判决第二项确定的抵押担保不能完全清偿本判决第一项确定的债权，则被告浙江永鑫汽车销售有限公司安徽分公司在上述不能清偿的债务范围内向原告中国工商银行股份有限公司合肥蜀山支行承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司合肥蜀山支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费676元，减半收取计338元，原告中国工商银行股份有限公司合肥蜀山支行负担25元，被告姚杨、浙江永鑫汽车销售有限公司安徽分公司负担313元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  董兵兵 二〇二〇年八月三十一日 法官助理刘志君 书记员方欣玉 附：本判决适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。