云南省景洪市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2801民初1893号原告：中国银行股份有限公司西双版纳州分行。营业场所：云南省西双版纳州景洪市民航路23号。统一社会信用代码：91532800918570592C。负责人：陈涛，职务行长。委托诉讼代理人：罗加、罗蓉蓉，云南律政律师事务所律师，特别授权代理。被告：宴秋云，女，1964年8月7日出生，公民身份证住址云南省西双版纳傣族自治州景洪市。被告：杨安发，男，汉族，1937年10月4日出生，现住云南省景洪市。被告：欧泽香，女，汉族，1939年1月29日出生，现住云南省景洪市。被告：杨欣，男，傣族，1986年5月9日出生，身份证住址云南省西双版纳傣族自治州景洪市。被告杨安发、欧泽香、杨欣共同委托诉讼代理人：杨萍，女，汉族，1971年3月8日出生，身份证住址云南省西双版纳傣族自治州景洪市，系杨安发、欧泽香的女儿，特别授权代理。原告中国银行股份有限公司西双版纳州分行与被告宴秋云纠纷一案，本院于2020年5月6日立案受理。在审理过程中，经原告申请，本院依法追加杨安发、欧泽香、杨欣作为共同被告参加诉讼。2020年7月21日，本院依法适用普通程序组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人罗蓉蓉，被告晏秋云、被告杨安发、欧泽香、杨欣委托诉讼代理人杨萍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求判令：1、对己故杨帮云遗留下的位于景洪（景洪市房屋中对应产权进行处置，所得价款用于偿还原告信用卡透支本金128746.86元、利息37631.78元以及还款违约金21121.03元（利息及还款违约金从2018年1月暂计算至2019年5月28日止，之后的利息及还款违约金按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定方式继续计收至透支本金全部偿清之日止），暂合计人民币187499.67元。2、被告在继承杨帮云的遗产范围内对上述债务承担清偿责任；3、本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：杨帮云（生前公民身份号码为：5328011963********）于2013年12月2日向原告申请办理信用卡一张，经审核通过后向其邮寄发放信用卡，信用卡号：62×××88,初始发卡审批授信信用卡循环额度人民币130000元。利息按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条“利息和收费”的约定及信用卡费率表计收。杨帮云除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。杨帮云如未遵守本合约、《章程》的，或未能按时还款的，原告有权立即停止上调授信额度、分期业务授权等操作，杨帮云还应承担因此给原告造成的损失（包括因催收而产生的相关损失）。合约还约定了其他内容。杨帮云在使用信用卡初期能够依约、如期偿还透支本金和利息，2018年1月开始未能清偿到期应还透支本息，构成严重违约。截止2019年5月28日杨帮云结欠原告信用卡透支本金128746.86元，利息37631.78元、以及还款违约金21121.03元（其中，欠款明细中记载的“费用”一项即为还款违约金或滞纳金），暂合计人民币187499.67元。经原告多次催收，杨帮云均未能偿还所欠本息，后期无法联系到杨帮云本人。随后，原告于2019年8月20日向景洪市人民法院提起民事诉讼，要求杨帮云偿还所有债务。但在法院审理过程中核实到杨帮云己经于2017年11月17日死亡，以无法明确是否有遗留财产和继承人继承财产信息为由暂裁定驳回了原告的起诉。经过原告向当地不动产登记部门调查了解，杨帮云生前与配偶宴秋云共同共有一套位于景洪（建筑面积73.65平方米、房产证号00××**、共有权证号00009351）现杨帮云己故，该房屋中属于杨帮云的产权部分即应用于清偿原告的债务，被告在继承杨帮云的遗产份额后应依法承担在继承遗产范围内对杨帮云的债务清偿责任。被告晏秋云辩称：被告不清楚杨帮云办信用卡的事情，房产是被告与杨帮云共同共有的。信用卡透支的款项应该是杨萍与杨帮云买药透支的，杨帮云已经去世，利息应该终止了。为杨帮云治病，家里欠了外债尚未还清，愿意偿还透支的信用卡本金，但希望酌情处理利息与违约金。被告杨安发、欧泽香、杨欣辩称：杨帮云生前患病，仅凭单位的工资不够支出，所以就申办了信用卡。我们愿意分期偿还欠款本金，但希望减免违约金与利息。原告诉请的房产系晏秋云唯一的房产，如果被拍卖则晏秋云没有房屋可以居住。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原、被告提交的证据材料来源合法、印鉴齐全，本院对真实性予以确认。根据庭审、认证以及双方当事人当庭认可的事实，本院确认如下法律事实：2013年12月2日，杨帮云（已去世）填写了《长城环球通系列信用卡申请表》，向原告中国银行西双版纳州分行申请办理信用卡，杨帮云在该申请表中申明“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。原告提供的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条利息和收费约定：信用卡持卡人在到期还款日前未全额偿还信用卡账户内全部欠款的，应按本合约及原告的相关规定支付透支利息及相关费用；信用卡持卡人在到期还款日这前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。该合约收费表规定：透支利息按日息万分之五，按月计收复利；滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元。根据杨帮云的申请，原告于2014年期间向杨帮云发放了卡号为62×××88、循环额度为13万元的信用卡。自2018年1月开始，杨帮云未按期偿还信用卡欠款。原告主张截至2019年5月28日止，杨帮云共计欠本金128746.86元、利息37631.78元、还款违约金21121.03元。另，杨帮云于2017年11月17日因病死亡。本案被告杨安发、欧泽香系杨帮云的父母，被告晏秋云系杨帮云的妻子，被告杨欣系杨帮云的儿子。杨帮云与晏秋云共同共有一套房产，该房屋坐落于景洪,房产证号ＳＪＨ20050310044。原告曾于2019年8月20日以杨帮云为被告向本院提起诉讼，本院作出（2019）云2801民初4206号民事裁定书，以原告无杨帮云的遗产、继承人及遗产继承情况而不变更被告为主要理由，裁定驳回了原告的起诉。现原告以杨帮云的继承人为被告再次诉讼至本院。本院认为，杨帮云在向原告申请领用信用卡时已明确承诺愿意遵守原告提供的领用合约的各项规则，故自原告同意杨帮支申请并向其发放信用卡之日起，原告与杨帮云之间存在合法有效的信用卡合同关系。根据《中华人民共和国合同法》第四十四条“依法成立的合同，自成立时生效。”及第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”的规定，原告及杨帮云双方应当按信用卡领用合约的约定行使权利并履行义务。杨帮云持信用卡透支消费后，未在约定期限内归还透支消费款项，应按约向原告归还欠款本金、支付逾期利息。杨帮云死亡后,被告杨安发、欧泽香、晏秋云、杨欣作为杨帮云的第一顺序继承人,应当清偿被继承人杨帮云的债务,清偿债务以杨帮云的遗产实际价值为限。继承人放弃继承的,对被继承人依法承担的债务不负偿还责任。经法庭当庭询问，晏秋云表示要求继承杨帮云的遗产，杨安发、欧泽香、杨欣的委托诉讼代理人虽然表示放弃对坐落于景洪一、被告杨安发、欧泽香、晏秋云、杨欣于本判决生效之日起三十日内以继承杨帮云遗产为限偿还原告中国银行股份有限公司西双版纳州分行信用卡透支本金128746.86元、截止2019年5月28日的逾期利息37631.78元及后续逾期利息（以欠款本金128746.86元为基数，日息万分之五计算，自2019年5月29日至本判决确定的履行期限届满之日止）；二、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件诉讼费4050元，由被告杨安发、欧泽香、晏秋云、杨欣以继承杨帮云遗产为限予以负担。原告预交的案件诉讼费本院不另行清退，由四被告径付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本（一式六份），上诉于云南省西双版纳傣族自治州中级人民法院。双方当事人在上诉期限内均未提起上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为两年。审 判 长  李碧云人民陪审员  蒋北海人民陪审员  邹 雯二〇二〇年八月十八日书 记 员  黎子翔