广西壮族自治区桂平市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)桂0881民初2161号 原告：中国建设银行股份有限公司桂平支行，住所地：桂平市西山镇大成中路**，统一社会信用代码：91450881MA5KA23030。 负责人：梁桂龙，该行行长。 委托诉讼代理人：覃梓豪，广西正大五星律师事务所律师。 被告：潘华东，男，1990年5月28日出生，汉族，住藤县。 被告：何庆端，女，1987年10月12日出生，汉族，住藤县。 委托诉讼代理人：潘华东，系被告何庆端的配偶。 被告：广西桂平凤凰矿业开发有限责任公司，，住所地桂平市西山镇新岗村鑫炎凤凰城**楼负**办公室统一社会信用代码：91450881MA5KBHMB0C。 法定代表人：王捷，该公司执行董事。 原告中国建设银行股份有限公司桂平支行（下称建设银行）与被告潘华东、何庆端、广西桂平凤凰矿业开发有限责任公司（下称凤凰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托诉讼代理人覃梓豪、被告潘华东（亦是被告何庆端的委托诉讼代理人）到庭参加诉讼，被告凤凰公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建设银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告潘华东、何庆端于2015年11月12日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：450753800-2012-20150509105）；2.判令被告潘华东、何庆端向原告偿还借款本金450551.88元及支付利息3676.53元、罚息61.68元（利息、罚息暂计算至2020年5月1日，之后的利息、罚息按借款合同约定的利率计至借款本息结清之日止），本息合计454290.09元；3.判令被告潘华东、何庆端支付律师代理费20943元给原告；4.判令被告凤凰公司对上述第二、第三项诉讼请求承担连带清偿责任；5.判令原告对被告潘华东、何庆端名下用以抵押的位于桂平市房屋以折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 被告潘华东、何庆端辩称，同意于2020年7月前将所欠的按揭贷款全部付清，但要求继续履行合同，并愿意承担本案受理费及律师费代理费等。 被告凤凰公司不作答辩。 本院经审理查明事实如下： 一、合同约定及本案相关概况 （一）借款人：潘华东、何庆端； （二）借款金额：484000元，于2015年11月30日发放； （三）贷款期限：360个月，即自2015年11月12日起至2045年11月12日止； （四）贷款利率：浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；逾期贷款罚息利率为本合同所执行的贷款利率水平上上浮50%； （五）还款方式：等额本息，每月归还本息2568.72元； （六）担保方式：被告潘华东、何庆端以其购买的位于桂平市房屋为上述借款作抵押担保，并办理了抵押权预告登记；被告凤凰公司对被告潘华东、何庆端的债务承担连带保证责任，包括由债务产生的利息、违约金及原告为实现债权和担保权所产生的包括但不限于诉讼费、财产保全申请费、律师费等费用；保证期间为该借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书，并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他项权利证书交贷款人核对无误、收执之日； （七）违约责任：借款人未按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权行使下列一项或几项权利：1、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；2、解除与借款人的借贷关系；3、向借款人收取违约金；4、行使担保权利；5、以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用……。 二、逾期及尚欠本息情况 计至2020年7月20日，尚欠借款本金447618.11元。 三、其他 原告已支付律师代理费20943元给广西正大五星律师事务所。 本院认为，原告与被告分别签订的借款合同、最高额保证合同合法有效。合同签订后，原告依约发放了484000元贷款给被告潘华东、何庆端，被告潘华东、何庆端理应依照借款合同约定的借款期限足额偿还借款本金及支付利息给原告，被告潘华东、何庆端没有偿还本金和支付利息的行为已构成违约，依法应当承担违约责任，即应当承担还款付息责任。原告主张律师代理费20943元，符合合同约定和行业收费标准，予以支持。原告起诉后，被告潘华东、何庆端虽然按约定履行还款义务，但其之前已累计逾期还款6期。同时，庭审中被告潘华东、何庆端同意于2020年7月底前付清各项费用，继续履行合同，原告表示同意，但两被告至今未履行义务，故原告主张解除借款合同，符合法律规定和合同的约定，本院予以支持。 被告凤凰公司作为保证人，承诺为被告潘华东、何庆端的上述借款提供连带责任保证，且在保证有效期间，依法应对该债务承担连带清偿责任。被告凤凰公司承担清偿责任后，可以向被告潘华东、何庆端追偿。《中华人民共和国物权法》第二十条第二款规定：“预告登记后，债权消灭或者能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”被告蒙伟坚用于抵押的房屋办理的是抵押权预告登记，抵押权预告登记所登记的并非是现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为涉案商品房抵押权预告登记的权利人，在抵押人未办理房屋抵押权登记之前，其享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性对抗他人针对涉案房屋的处分，并没有对涉案房产享有现实的抵押权。同时，《中华人民共和国担保法》第四十一条规定：以房屋进行抵押的，应当办理抵押登记，抵押合同自登记之日起生效。而原告未能提供证据证明进行抵押权预告登记后，已经办理了房屋抵押权登记。综上，原告主张对被告潘华东、何庆端名下用以抵押的位于桂平市房屋以折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权，没有法律依据，依法不予以支持。 综上所述，被告凤凰公司不到庭参加诉讼，视为自愿放弃了法律赋予的举证、质证、抗辩等诉讼权利，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》九十四条第（三）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第四十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司桂平支行与被告潘华东、何庆端于2015年11月12日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：450753800-2012-20150509105）； 二、被告潘华东、何庆端偿还借款本金447618.11元和支付利息（利息暂计算至2020年7月20日，自2020年7月21日起的利息、罚息按借款合同约定的利率计至借款本息结清之日止）给原告中国建设银行股份有限公司桂平支行； 三、被告潘华东、何庆端支付律师代理费20943元给原告中国建设银行股份有限公司桂平支行； 四、被告广西桂平凤凰矿业开发有限责任公司对被告潘华东、何庆端的上述第二、三项债务承担连带清偿责任，被告广西桂平凤凰矿业开发有限责任公司承担连带清偿责任后，有权向被告潘华东、何庆端追偿； 五、驳回原告中国建设银行股份有限公司桂平支行的其他诉讼请求。 案件受理费8418元，减半收取计4214元（原告已预交），由被告潘华东、何庆端、广西桂平凤凰矿业开发有限责任公司负担。 上述债务，义务人应在本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 权利人可在本判决确定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院（立案庭）递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期届满后七日内预交上诉案件受理费8418元，款汇至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：农行贵港分行；账号：20×××16。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 唐理荣 二〇二〇年八月二十日 代书记员 黄科华