山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2020）晋0106民初2397号原告：招商银行股份有限公司太原分行，住所地，太原市小店区南中环街**国信嘉园**楼，统一社会信用代码×××。负责人：马红霞，该行行长。委托诉讼代理人：张杰鹏，山西轩明律师事务所律师。委托诉讼代理人：姜涵雪，山西轩明律师事务所律师。被告：牛锦河，男，1973年2月14日出生，汉族，个体，住山，住山西省太原市div>被告：尹三女，女，1976年1月23日出生，汉族，住山，住山西省太原市div>被告：牛丽霞，女，1971年2月20日出生，汉族，住山，住山西省太原市div>原告招商银行股份有限公司太原分行与被告牛锦河、尹三女、牛丽霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月26日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人姜涵雪、被告牛锦河到庭参加诉讼，被告尹三女、牛丽霞经本院传票传唤后未到庭，本案现已审理终结。招商银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告牛锦河偿还原告贷款本金199999.54元，截至2020年3月12日的罚息23053.28元，并支付自2020年3月13日起至实际还清之日依照合同约定产生的罚息（以未还本金199999.54元为基数、按照年利率16.8%计算）；2.判令被告牛锦河支付原告为实现债权产生的律师费11152元；3.判令被告尹三女、牛丽霞对上述债务承担连带保证责任，对上述债务连带清偿；4.本案的案件受理费、保全费等原告为实现债权产生的费用由被告承担。事实与理由：2016年6月2日，原告与被告牛锦河签订《个人贷款借款合同》，合同约定原告为被告牛锦河提供50万元贷款，贷款期限为36个月，即2016年6月2日至2019年6月2日止，执行利率为中国人民银行公布的同期贷款基准利率加645个基本点，即11.2%，贷款利率采用固定利率，调整方式为不调整，被告牛锦河未按合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行贷款利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息。同日，被告尹三女、牛丽霞分别向原告出具了《个人贷款不可撤销担保书》，同意对上述借款合同项下的全部债务承担连带保证责任。原告依约向被告牛锦河发放50万元贷款，被告牛锦河向原告出具了《个人贷款借款借据》。2019年6月2日贷款到期后，被告未按照约定还本付息。截止2020年3月12日，被告仍需清偿原告的借款本金199999.54元、罚息23053.28元，故诉至法院。被告牛锦河辩称，对原告起诉的事实及金额无异议被告尹三女、牛丽霞均未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织当事人进行证据交换和质证，被告尹三女、牛丽霞均未到庭、怠于行使其诉讼权利，对原告和被告牛锦河均无异议的证据，本院予以确认并附卷佐证。对原告提供的证据及主张的事实，本院认定如下：1.关于原告主张的与被告牛锦河之间存在金融借款的事实和向被告牛锦河发放贷款的事实，原告提供的《个人贷款借款合同》、《个人贷款借款借据》、《关于通知、送达及争议解决事项的特别约定》均有当事人签字签章，银行账户明细加盖有银行柜面业务章，且原告能够提供原件核对，上述证据之间相互印证并与本案待证事实密切相关，故本院对其真实性、合法性、与本案待证事实的关联性及证明力予以认定，原告与被告牛锦河之间存在金融借款的事实和向被告牛锦河发放贷款的事实可以认定。2.关于原告主张的被告牛锦河欠付其贷款本息的事实和金额，贷款关键信息表载明被告牛锦河还款和欠息明细，并与附属信息表相互印证，且被告牛锦河对该欠款金额无异议，故本院对原告主张的欠款金额可以确认。3.关于原告主张的与被告尹三女、牛丽霞之间存在的金融担保的事实，原告提供的《个人授信最高额不可撤销担保书》均有当事人签字签章，并与前述借款合同相互印证，且原告能够提供原件核对，故本院对其真实性、合法性、与本案待证事实的关联性及证明力予以认定，原告与被告尹三女、牛丽霞之间存在金融担保的事实可以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定基本事实如下：2016年6月2日，被告牛锦河（作为“借款人”）与原告（作为“贷款人”）签订编号为8160527820015号的《个人贷款借款合同》，合同约定：贷款金额50万元，贷款期限为36个月，即从2016年6月2日起至2019年6月2日止。贷款利率：固定利率，该合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，在基准利率基础上加645个基本点，确定执行年利率为11.2%。被告牛锦河未按合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在该合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告牛锦河按照按自主月供-摊还期限（等额本息）的方式归还贷款本息，并委托原告按照合同约定的方式从扣款账户中直接扣划贷款本金和利息。被告牛锦河在贷款到期日一次性归还贷款本金，贷款按日计息。在被告牛锦河不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由被告牛锦河全数负担。被告牛锦河出现下列情形之一者，即视为发生违约事件，违约情形包括：未按合同约定按时足额还本或付息。发生违约事件时，原告有权采取以下措施：要求支付费用，要求保证人在规定的期限内清偿借款人在该合同项下所欠的全部债务。该合同项下的保证人为被告尹三女、牛丽霞。2016年6月2日，原告向被告牛锦河发放50万元的贷款。被告牛锦河在《个人贷款借款借据》上签字捺印，借款借据上写明：期限为自2016年6月2日起至2019年6月2日止，贷款执行利率为年利率11.2%。2016年6月2日，被告尹三女、牛丽霞分别向原告出具编号为8160527820015-从1、8160527820015-从2的两份《个人贷款不可撤销担保书》，两份担保书均约定：鉴于原告向被告牛锦河提供金额为50万元，并与被告牛锦河签订了编号为8160527820015的借款合同（以下简称“借款合同”），被告尹三女、牛丽霞同意出具担保书，自愿为被告牛锦河在上述借款合同项下的全部债务提供连带保证责任。担保范围为借款合同项下的贷款本金（担保限额为人民币50万元）、利息、罚息、复息及实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）等。保证期间为自该保证书签订之日起至借款合同履行期限届满后另加两年。截至2020年3月12日，被告牛锦河尚欠贷款本金199999.54元、罚息23053.28元。本院认为，原告与被告牛锦河签订的《个人贷款借款合同》、借款借据，被告尹三女、牛丽霞分别向原告出具《个人贷款不可撤销担保书》均有当事人签字确认，且尚无证据显示上述合同违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效。原告依约向被告牛锦河发放50万元的贷款，现贷款已经到期，被告牛锦河未清偿本息，尚欠原告贷款本金199999.54元，被告牛锦河应向原告偿还。关于罚息，被告牛锦河未按时清偿本息，原告有权依据合同约定，按照罚息利率对应付未付的本金计收罚息。罚息利率为在案涉贷款利率（即年利率11.2%）的基础上上浮50%确定，故罚息利率为年利率16.8%。故被告牛锦河应向原告支付截至2020年3月12日止的罚息23053.28元，并按照年利率16.8%向原告支付自2020年3月13日起至贷款本息实际清偿之日止的罚息（以应还但未还的本金为基数）。关于律师费，原告未提供相关证据证明律师费已实际支付，故该诉讼请求无法支持。关于被告尹三女、牛丽霞的保证责任，原告在保证期间向该二被告主张保证责任，本院予以支持，被告尹三女、牛丽霞应对被告牛锦河的上述债务承担连带偿还责任。综上，原告提供的证据能证明其部分主张，部分诉讼请求应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十二条第一款的规定，判决如下：一、被告牛锦河于本判决生效之日起六十日内支付原告招商银行股份有限公司太原分行贷款本金199999.54元、截至2020年3月12日的罚息23053.28元，及按照年利率16.8%计算支付自2020年3月13日起至贷款本息实际清偿之日止的罚息（以应还但未还的本金为基数）；二、被告尹三女、牛丽霞对被告牛锦河上述第一项确定的债务承担连带清偿责任；三、驳回原告招商银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。案件受理费减半收取2407元、保全费1691元，由被告牛锦河、尹三女、牛丽霞共同负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法(?http:?/??/?www.dffyw.com?/?faguixiazai?/?ssf?/?200311?/?20031109201543.htm?)》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 员 马 勇 志 二〇二〇年八月十四日法官助理 张  哲书 记 员 梁金美玉附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十二条第一款一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。