广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0114民初8660号原告：中国银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行，住所地广州市花都区新华街商业大道**，统一社会信用代码91440101191198047J。负责人：何力锋，该行行长。委托诉讼代理人：黄佳珊,北京观韬中茂（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈诗敏,北京观韬中茂（广州）律师事务所实习人员。被告：谢权，男，1978年8月21日出生，汉族，住湖南省耒阳市经济开发区。被告：王云，女，1981年12月15日出生，汉族，住湖南省耒阳市。原告中国银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行（以下简称“中行花都分行”）诉被告谢权、王云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行花都分行的委托诉讼代理人黄佳珊到庭参加诉讼。被告谢权、王云经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。案件事实一、借款合同或借据的约定情况：（一）签约时间：2018年5月24日；（二）合同名称：《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（合同编号：HTJA2018××××8930号）；（三）贷款人：中行花都分行；借款人：谢权、王云；（四）分期额度及期限：720000元，有效期60个月；（五）本合同项下分期期数：60期（一期为一个月），自贷款实际发放后信用卡对账单载明的分期交易建立之日起算；（六）放款时间及金额：2018年5月28日，本金720000元；（七）账单日（到期还款日）：每月17日；（八）还款方式：月均等额、取整入账、免息还款；借款人在每期到期还款日前全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款的，免收借款人非现金交易透支利息；借款人在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金；（九）利息计收标准：1.利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，借款人在到期还款日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金；2.借款人使用信用卡所发生的各种收付款项由贷款人记入借款人信用卡账户。贷款人对借款人不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；（十）其他费用：分期手续费126000元，费率为使用分期额度的17.5%，随本金分期扣收;（十一）违约责任：借款人未按期归还贷款本金及手续费；贷款人有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等）全部或部分立即到期；依法及本合同约定对抵押物行使抵押权。二、抵押情况：（一）签约时间：2018年5月24日；（二）合同名称：《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：HTDA2018××××8930）;（三）抵押物：谢权名下所有的粤Ｌ×××**号戴纳肯揽胜牌小型越野客车；（四）抵押登记情况：2019年6月18日办理抵押登记，抵押权人为中行花都分行；（五）抵押担保范围：借款合同项下的本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。三、逾期及欠款情况：（一）逾期日期：自2020年2月17日开始出现逾期还款的情形，截止2020年7月17日期间有陆续还款，但均未足额；（二）欠款金额：截止至2020年7月17日，尚欠借款本金452741.01元、手续费81900元、利息592.9元、还款违约金1952.05元。四、中行花都分行的诉讼请求：1、提前结清贷款，由两被告向原告偿还借款本金452741.01元、手续费81900元、利息592.9元、还款违约金1952.05元，合计共537185.96元（利息、还款违约金暂计至2020年7月17日）及从2020年7月18日起至欠款还清之日止的利息、还款违约金（利息日利率为万分之五，按月计收复利；还款违约金以最低还款额未还部分的5%按月计收）；2、原告对两被告提供抵押的戴纳肯揽胜牌汽车（车辆识别代码/车架号：SALGA××××5472）拍卖、变卖折价所得价款享有优先受偿权；3、两被告承担本案案件受理费、财产保全费。裁判理由与结果本院认为，中行花都分行与周议之间的金融借款合同关系依法成立、生效,双方均应依约履行合同义务。中行花都分行已依约向谢权、王云发放了贷款720000元，但谢权、王云未按涉案借款合同约定的时间及金额向中行花都分行偿还借款本息及支付分期手续费，构成违约,应承担相应的违约责任。中行花都分行请求谢权、王云立即清偿涉案借款合同项下的全部借款本息、分期手续费及违约金，符合双方合同约定,本院予以支持。然而，如完全按照中行花都分行根据双方合同约定提出的主张来确定谢权、王云的违约责任，谢权、王云将承担提前全额还款、支付日利率万分之五的利息及按月计算的复利、以全部欠款的5%为基数按月计收的违约金等违约责任。这将明显高于中行花都分行的实际损失。综合考虑谢权、王云的违约情节及双方合同的约定，本院对借款本金之外的损失赔偿标准酌情予以调整限制，即中行花都分行主张的自2020年7月18日起至欠款还清之日止的利息、复利、违约金与尚欠手续费81900元之和不得超过以尚欠借款本金为基数按照年利率24%自2020年7月18日起至欠款还清之日止计算的金额。谢权、王云提供抵押担保的粤Ｌ×××**号车辆已办理了抵押登记,中行花都分行是抵押权人,依法对处分上述抵押财产所得的价款享有优先受偿权。谢权、王云经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第五条、第一百零七条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下:一、被告谢权、王云于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行清偿借款本金452741.01元、手续费81900元、利息592.9元、还款违约金1952.05元；二、被告谢权、王云于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行清偿自2020年7月18日起至欠款还清之日止的利息、复利、违约金（利息以借款本金452741.01元为基数按日利率万分之五计算，复利按日利率万分之五按月计算；违约金以借款本金452741.01元的5%为基数按月计算；本判项的利息、复利、违约金与本判决第一项的手续费之和不得超过以尚欠借款本金452741.01元为基数按照年利率24%自2020年7月18日起计算至欠款还清之日止的金额）；三、原告中国银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行对被告谢权、王云提供抵押的戴纳肯揽胜牌小型越野客车（机动车登记编号：粤Ｌ×××**）经折价或者拍卖、变卖所得价款有权优先受偿。四、驳回原告中国银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4739元，保全费3359.32元，由被告谢权、王云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员 魏 巍二〇二〇年八月十九日书记员 毕燕燕钟颖