呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决书（2020）内0105民初3106号原告：中国银行股份有限公司呼和浩特市玉泉支行。住所地呼和浩特市金桥开发区昭乌达路东侧宇泰大厦**。负责人：巩亚朝行长。委托诉讼代理人：杨旭东，北京市法大（呼和浩特）律师事务所律师。委托诉讼代理人：张新岳，北京市法大（呼和浩特）律师事务所律师。被告：周小丽，女，l987年3月22日出生，住呼和浩特市。被告：张文珍，男，l974年9月13日出生，住呼和浩特市。原告中国银行股份有限公司呼和浩特市玉泉支行（以下简称：中国银行玉泉支行）诉被告周小丽、张文珍金信用卡纠纷一案，本院2020年5月19日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月10日公开开庭进行了审理。原告中国银行玉泉支行的委托诉讼代理人张新岳、被告周小丽到庭参加诉讼,被告张文珍经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行玉泉支行向本院提出如下诉讼请求：1、判令周小丽、张文珍偿还《信用卡汽车专向分期付款合同》项下借款本金60154.58元、利息39313.97元及滞纳金17300.57元，上述欠款合计116769.12元(截止到2020年4月6日，已发生的利息、滞纳金按诉讼请求主张，自2020年4月7日起至全部欠款付清之日的利息、滞纳金按合同约定的计算方式和计算标准计算)；2、判令中国银行玉泉支行对涉案抵押车辆（白色本田CRV，车牌×××）享有优先受偿权；3、判令周小丽、张文珍承担本案诉讼费。事实及理由:2016年3月23日，周小丽向中国银行玉泉支行递交了长城环球通系列信用卡申请表，经审核通过后，中国银行玉泉支行向其核发了卡号为×××的信用卡，有基于此，周小丽就其所购买白色本田CRV（以下简称目标车辆）在中国银行玉泉支行处申请办理了信用卡汽车专项分期付款业务，分期额度为15万元。2016年3月23日，双方就上述15万元贷款的分期付款事宜共同签订了《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》（以下简称主合同），根据主合同约定，案涉15万元贷款由周小丽分36期进行偿还，如周小丽在每期到期还款日前未全数清偿所提额度账户当期所有欠款或现金交易的，则应当按照前述《信用卡领用合约》的利息和收费条款支付相应的利息及滞纳金，如被告在连续若干还款期或累计若干还款期未按时足额偿还所提额账户所有欠款的，视为甲方预期违约或根本违约，原告有权宣布合同项下的全部“汽车专向分期付款”提前到期。后经原告向被告寄送《宣布贷款宣布贷款到期通知书》，现案涉借款已提前到期。为担保债权的实现，原告在主合同签订当日与被告同时签订了中国银行信用卡汽车转向分期付款抵押合同。根据合同约定，被告以目标车辆用以担保主合同项下包括但不限于分期付款本金、利息、滞纳金等全部债务的清偿。在上述合同的的履行过程中，原告已依约履行了发放借款的义务，而被告却多次出现逾期还款的违约行为，另按照主合同的约定，在36期分期付款履行届满之前，主合同项下的债务应当全部得以清偿，但截止到2020年4月6日在原告进行还款统计时，被告就仍欠付116769.12元未进行偿还。在合同履行期间及届满后，原告就上述欠款的清偿多次向其催告，但被告已无继续履行还款义务的实质性意愿。基于上述，为维护合法权益，向法院提起诉讼。周小丽辩称：认可起诉状的内容，但车子现在被张文珍开走了，人也不在；我收到了15万元贷款。张文珍未到庭，亦未提交书面答辩意见。中国银行玉泉支行围绕诉讼请求依法提交了证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月23日，周小丽向中国银行股份有限公司呼和浩特市玉泉支行提出信用卡申领申请，并填写了中国银行信用卡个人申请表，周小丽声明愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的各项规则。合约约定，持卡人在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，应按照日利率万分之五（年化利率约为19.9%）支付透支利息，按月计收复利，起息日以透支交易记账日为准。持卡人在到期还款日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。周小丽、张文珍（甲方）与中国银行股份有限公司呼和浩特市玉泉支行（乙方）签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》，合同约定：“汽车专向分期付款”额度为15万元整；本合同项下分期期数为36期，借款用途为购买汽车；甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照相关规定支付利息及滞纳金；甲方人民币账户逾期60天后，乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户。甲方以所购车辆向乙方提供抵押担保。合同签订后，中国银行股份有限公司呼和浩特市玉泉支行授予周小丽、张文珍“专向分期付款”的额度15万元。2016年3月23日，周小丽、张文珍（抵押人）与中国银行股份有限公司呼和浩特市玉泉支行（抵押权人）签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，合同约定：为担保本合同第一条所述“主合同”项下债务的履行，抵押人自愿将其享有合法处分权、并列入后附“抵押物清单”的财产为抵押权人的债权设立抵押担保；本合同之主合同为：抵押权与持卡人周小丽之间签署的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》；抵押担保的主债务包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用；抵押方式为本合同项下抵押人提供全程抵押担保。主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，抵押人以抵押物对之承担担保责任。截至2020年4月6日，周小丽、张文珍尚欠中国银行股份有限公司呼和浩特市玉泉支行借款本金60154.58元、利息39313.97元及滞纳金（即应收费用）17300.57元。本院认为，周小丽、张文珍与中国银行玉泉支行签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》及《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应全面适当履行各自的义务。中国银行玉泉支行依约发放了周小丽所申请的信用卡，周小丽使用了信用卡内资金后，应当按时足额偿还欠款本金，并根据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定支付相应的利息，未按时足额还款付息的行为，构成违约，应当承担违约责任。张文珍作为共同借款人，也应承担相应的违约责任。对于中国银行玉泉支行请求周小丽、张文珍偿还借款本金60154.58元及计算至2020年4月6日的利息39313.97元和滞纳金17300.57元，并自2020年4月7日起至全部欠款付清之日的利息按合同约定的计算方式和计算标准计算的诉请，符合法律规定及合同约定，本院予以支持；对于请求判令对涉案抵押车辆享有优先受偿权的诉讼请求，在本案中，抵押合同的签订能证明双方抵押合意达成，还需要通过其他证据证明法定登记部门完成了抵押权登记才能证明享有抵押权，故对于该项诉讼请求，本院不予支持。张文珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见及相关证据，视为其放弃举证、质证及答辩等相关诉讼权利，应承担由此产生的不利法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、周小丽、张文珍于本判决生效之日起十五日内偿还中国银行股份有限公司呼和浩特市玉泉支行借款本金60154.58元，并支付截止到2020年4月6日的利息39313.97元及滞纳金17300.57元，2020年4月7日至借款实际付清之日止的利息按照合同约定的计算方式和计算标准给付；二、驳回中国银行股份有限公司呼和浩特市玉泉支行的其他诉讼请求。案件受理费1318元（原告已预交），由周小丽、张文珍负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判员 薛慧珍二〇二〇年八月十四日书记员 郑彩霞