安徽省巢湖市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0181民初3288号 原告:中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司,住所地合肥市政务区财智中心**一办**,统一社会信用代码91340000771148257X。 负责人:杨林,总经理。 委托诉讼代理人：丁浩，安徽承义律师事务所律师。 被告:荚厚花,女,1975年2月12日出生,汉族,住巢湖市。 原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称大地保险安徽分公司）诉被告荚厚花保证保险合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大地保险安徽分公司的委托诉讼代理人丁浩到庭参加诉讼，被告荚厚花经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告大地保险安徽分公司向本院提出诉讼请求：1判令被告立即偿还原告理赔款73536.67元、未付保费4320元;2、判令被告向原告支付违约金,以理赔款和未付保费之和为基数,自2020年3月9日起按年利率24%的标准计算至实际清偿之日(暂计算至2020年5月9日为3114元);3、判令本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告与中国光大银行股份有限公司合肥分行(以下简称“光大银行”)于2018年12月14日签订了《个人贷款合同》(以下简称“贷款合同”),申请贷款10万元,贷款期限为36个月。被告与原告签订了《个人贷款保证险保单》(以下简称“保单”),原告为被告上述贷款提供保证保险服务。保单约定被告每月向原告缴纳的保险费1200元至上述贷款本息清偿完毕之日止;被告拖欠上述贷款达到80天(不含),原告依据保单约定向光大银行进行理赔,原告理赔后,被告须向原告归还全部理赔款和未支付保费,从原告理赔当日开始超过30日,被告仍未向原告归还上述全部款项的,则视为被告违约。被告须以尚欠全部款项为基数,从保险理赔当日开始计算,按日千分之一向原告支付违约金;原告有权要求被告支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等,并合同约定争议解决的管辖法院为原告所在地有管辖权的人民法院。 上述借款合同签订后,光大银行于2018年12月14日依约向被告发放了贷款,但令人遗憾的是,被告仅偿还了部分贷款后便不再偿还光大银行贷款。光大银行、原告多次向被告要求偿还上述贷款均未果。2020年3月9日,原告为被告的上述贷款的保险人向光大银行代偿了被告的剩余贷款73536.67元,光大银行就此向原告出具“代偿债务与权益转让确认书”确认了原告为被告向光大银行代偿了73536.67元;同时光大银行在收到上述赔款时将其对被告追偿的全部权益转让给原告。 现原告认为，原被告签订的保单真实、合法、有效,应当受到法律保护;被告对其贷款应当负有按约偿还的义务,原告在被告拒不偿还贷款的情形下承担了代偿责任。故,被告应当依保单约定向原告支付代偿贷款、未支付保费、违约金等全部费用。综上,为了维护原告的合法权益,特向贵院提起诉讼,望判如所请。 被告荚厚花未到庭，未作答辩。 本院经审理认定事实如下：被告荚厚花拟向中国光大银行贷款100000元，遂向原告大地保险安徽分公司购买个人贷款保证保险。2018年12月17日，原告（保险人）和被告荚厚花（投保人）签订《个人贷款保证保险保险单》，该保险单载明：被保险人为中国光大银行股份有限公司长江西路支行；保险金额为118900元；保险费每月1200元按时缴纳，费率1.2%；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止。保险单还特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人理赔后，有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30。 2018年12月19日，荚厚花与中国光大银行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，合同约定：荚厚花为生产生活所需贷款100000元；贷款期限为36个月，自2018年12月19日至2021年12月19日，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准;本合同的贷款年利率首期执行贷款年利率为7.6%；双方还达成了其他约定。同日，中国光大银行股份有限公司合肥分行将100000元汇至荚厚花账户。 2020年3月12日，中国光大银行股份有限公司合肥长江西路支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认投保人荚厚花的保险单项下的代偿款73536.67元已于2020年3月9日收到，同时将对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告，以解决上述保单项下的全部索赔。 上述事实，有当事人当庭陈述及原告提交的被告身份证复印件、《个人贷款保证保险保险单》、《个人贷款合同》、借据复印件、《代偿债务与权益转让确认书》、转账凭证复印件等证据载卷佐证，事实清楚，足以认定。 本院认为，原、被告之间签订的保证保险合同依法成立并生效。因被告荚厚花未按期偿还银行贷款，致作为保险人的原告向银行代偿被告所欠款项，根据保证保险合同的约定，原告可在代偿范围内向被告追偿，故对原告要求被告偿还代偿款73536.67元的诉讼请求，本院予以支持。原告因代偿行为所致的损失仅为该资金被占用的损失，代偿后应当按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算资金占用损失。原告主张按照年利率24%给付违约金标准过高，本院不予支持；且占用的资金仅是代偿款，并非未付保费，不应再以未付保费为基数计算利息损失。 关于未付保费，依据原、被告之间的保险合同约定，“未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费”，且原告主张的未付保费也依据该条约定，故对于原告主张的未付保费4320元，予以支持。 据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第九十五条第一款第（二）项，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告荚厚花于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司代偿款73536.67元、保费4320元，合计77856.67元；并自2020年3月9日起以73536.67元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息损失至款清之日止； 二、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1820元，减半收取910元，由被告荚厚花负担875元，由原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司负担35元。 如不服本判决，可于收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  成玉婷 二〇二〇年八月二十日 书记员  曹 萍 附：引用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第九十五条保险公司的业务范围： …… （二）财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务； …… 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。