福建省永春县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0525民初1725号 原告：中国农业银行股份有限公司永春县支行，住所地永春县城关八角亭农行大厦，统一社会信用代码913505258564080703。 代表人：黄新凌，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈伟文，男，该支行员工。 委托诉讼代理人：吴晓林，男，该支行员工。 被告：涂书照，男，1972年11月18日出生，汉族，住永春县。 被告：涂梦琪，女，1992年8月28日出生，汉族，住厦门市思明区。 被告：陈进福，男，1966年9月12日出生，汉族，住永春县。 被告：陈联奕，男，1975年4月10日出生，汉族，住永春县。 原告中国农业银行股份有限公司永春县支行（以下简称永春农行）与被告涂书照、涂梦琪、陈进福、陈联奕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月15日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月4日公开开庭进行了审理。原告永春农行的委托诉讼代理人陈伟文、吴晓林到庭参加诉讼，被告涂书照、涂梦琪、陈进福、陈联奕经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永春农行向本院提出诉讼请求：1.判令被告涂书照归还向原告借款本金人民币26634.15元、利息1455.73元，以及该利息从2020年4月28日起至全部款项还清之日起按借款合同约定的计算方法计算的利息、罚息、复利；2.判令被告涂梦琪（涂书照女儿）承担共同还款责任；3.判令被告陈进福、陈联奕对上述债务承担共同连带清偿责任；4.本案的全部诉讼费用（包括公告费用）由被告承担。事实与理由：涂书照以柑桔种植为由，于2016年12月9日向原告办理小额贷款可循环额度人民币3万元，额度有效期至2019年12月8日，年利率6.525%，一次性利随本清，由涂书照女儿涂梦琪承担共同还款责任，并有被告联保人员陈进福、陈联奕提供连带责任保证担保。涂书照于2018年12月25日在我行委托放款1笔金额2.7万元，到期日为2019年11月24日，贷款到期后，被告涂书照未履行还款责任，被告涂梦琪未承担共同还款责任，被告联保人员陈进福、陈联奕也未履行代偿责任。贷款逾期自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按年利率6.525%加收50%计收利息，借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。借款人尚欠原告借款本金人民币26634.15及至2020年4月27日止的利息1455.73元，合计结欠本息人民币28089.88元，及该本息从2020年4月28日起至全部款项还清之日止按借款合同约定的计算方法计算的利息、罚息、复利。经原告多次催讨未果，为保障原告的合法权益，特提起诉讼。庭审过程中，因涂书照在庭前偿还永春农行部分本金，永春农行当庭变更第1项诉讼请求为：判令被告涂书照归还向原告借款本金23607.15元、利息2150.96元，以及该利息从2020年8月2日起至全部款项还清之日起按借款合同约定的计算方法计算的利息、罚息、复利。 涂书照、涂梦琪、陈进福、陈联奕未作答辩。 永春农行围绕诉讼请求依法提交了营业执照、身份证、未婚声明书、户口薄、农户小额贷款业务申请表、农户贷款借款合同、贷款发放通知单、借款凭证、共同还款承诺书、承诺书、业务凭证、贷款试算信息（本金及利息清单）、送达地址确认书等证据。涂书照、涂梦琪、陈进福、陈联奕经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，对永春农行的举证又未书面提出异议并提供证据，视为自愿放弃举证、质证等权利。上述证据，经庭审审核，具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年10月13日，涂书照向永春农行申请农户小额贷款额度30000元，贷款期限三年，贷款用途柑桔种植，贷款方式可循环非自助贷款方式，还款方式按（月/季）结息到期还本。同日，涂梦琪、陈进福、陈联奕分别在农户小额贷款业务申请表上的申请人女儿、保证人处签名捺印。 2016年12月9日，永春农行与借款人涂书照、担保人陈进福、陈联奕签订《农户贷款借款合同》（合同编号：×××54），根据合同约定，可循环借款额度30000元;借款用途为生产经营周转-柑桔种植;用款方式为可循环方式，自2016年12月9日起至2019年12月8日（额度有效期）止；单笔借款期限最长不超过一年，且到期日最迟不得超过额度有效期；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮50%确定；还款方式为按季结息，到期还本；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。合同还约定担保方式为最高额保证，担保的债务最高余额为60000元，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费等贷款人实现债权和担保权的一切费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年；合同项下任一笔借款期限届满，贷款人未受足额清偿，贷款人有权要求担保人承担担保责任。同日，涂书照之女涂梦琪在《共同还款承诺书》上签字，承诺愿为此合同项下的所有贷款承担共同还款责任。 合同签订后，涂书照于2018年12月21日向永春农行申请用款27000元，永春农行于当日同意其申请，并于2018年12月25日放款至其账户，正常执行利率为年利率6.525%，逾期执行利率为年利率9.7875%，到期日为2019年11月24日。借款到期后，涂书照未履行还款责任，涂梦琪未履行共同还款责任，陈进福、陈联奕也未承担代偿责任。立案后，涂书照偿还永春农行部分借款本金，截至2020年8月1日尚欠借款本金23607.15元、利息2150.96元。 本院认为，永春农行与借款人涂书照、担保人陈进福、陈联奕签订的《农户贷款借款合同》，是合同当事人在平等的基础上自愿签订的，主体适格，意思表示真实，合同内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合同依法有效，当事人应依约履行自己的合同义务。涂书照在借款到期后未如期如数偿还借款本息，已构成违约，永春农行请求涂书照偿还尚欠借款本息，符合合同约定，依法应予支持。涂梦琪在《农户小额贷款业务申请表》上以申请人女儿签字，亦承诺承担共同还款责任，诉争借款应视为涂书照、涂梦琪的共同意思表示，故永春农行请求涂梦琪共同偿还诉争借款本息，依法应予支持。陈进福、陈联奕自愿为涂书照本案借款合同项下的借款本金、利息等提供最高额连带责任保证，应依约对涂书照的本案债务以60000元为限承担连带保证责任；陈进福、陈联奕在承担保证责任后，有权向涂书照、涂梦琪追偿。涂书照、涂梦琪、陈进福、陈联奕经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、涂书照应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司永春县支行借款本金23607.15元、利息2150.96元及其从2020年8月2日起至实际付清之日止按《农户贷款借款合同》（合同编号：×××54）约定的计算方法计算的利息（包括罚息、复利）； 二、涂梦琪对上述款项承担共同还款责任； 三、陈进福、陈联奕对上述债务承担连带保证责任，并在承担连带保证责任后有权向涂书照追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费444元，减半收取计222元，由涂书照、涂梦琪、陈进福、陈联奕负担，应在判决生效后五日内缴交（中国农业银行股份有限公司永春县支行预交的502元予以退回）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  颜明川 二〇二〇年八月四日 书记员  叶 绿 附：一、裁判文书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。