广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初1811号原告：中国农业银行股份有限公司阳江江城支行。住所地：阳江市江城区******、185号。负责人：邢益玲，该行行长。委托代理人：潘沛，广东迅恒律师事务所律师。被告：谭昌柏，男，汉族，住阳江市江城区******************，公民身份号码：441************253。原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行（以下简称农行阳江江城支行）诉被告谭昌柏信用卡纠纷一案，本院于2020年3月9日立案受理后，依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行阳江江城支行的委托代理人潘沛到庭参加诉讼；被告谭昌柏经本院依法公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行阳江江城支行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告所签订的《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》（合同编号442***********699）；二、被告立即偿还尚欠原告的信用卡（卡号622**********749）透支款本金91996.00元、利息29.71元、违约金95.85元（上述款项计至2020年3月4日止，从2020年3月5日起至清偿日止的利息、违约金均按《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定计算）给原告；三、被告承担本案诉讼费和公告费。事实与理由：被告于2018年12月31日向原告申请金穗信用卡购车专项商户分期业务，并签名确认《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《分期付款业务温馨提示》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，被告持卡（卡号：622**********749）消费11.5万元，分60期偿还，手续费收取方式为一次性收取，费率为14.1%，已偿还本金23004元，但从2020年1月10日起至2020年3月4日止，连续2期未偿还，违反了原告与被告所签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定。截至2020年3月4日止，被告尚欠原告信用卡透支款本金91996元、利息29.71元、违约金95.85元。经原告多次催收无果，原告为维护自身的合法权益，特向法院提起诉讼，请法院支持原告的诉讼请求。被告谭昌柏没有答辩，在举证期限内也未向本院提供证据。经审理查明：被告谭昌柏于2018年12月31日向原告申请金穗信用卡业务，并签名确认遵守《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《分期付款业务温馨提示》的约定，其中约定：分期付款须按期（月）偿还，逾期不还，则按逾期金额扣收5%的滞纳金并从分期记账日起按月计收15‰的利息；若连续3期不还，会将所欠前期逾期款项及后期未还的分期款项一起全部视作逾期，并扣收5%的滞纳金和从分期记账日起按月计收15‰的利息；原来收取的分期手续费不予退还，且滞纳金和利息按月计收复息。2019年1月7日，被告谭昌柏与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》（合同编号：442***********699），主要约定：每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额，分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额；持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对每期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用；担保范围包括分期本金、利息、复利、分期手续费、诉讼费、律师费、处置费等银行实现债权和担保权的一切费用；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，构成违约，银行有权提前收回分期资金；分期资金用于阳江市绿源装饰设计工程有限公司出购买装修材料，价格168758元，分期本金11.5万元；分期手续费费率为14.1%，分期手续费16215元，分期期数为60期。原告经审批同意后向被告谭昌柏发放了中国农业银行金穗贷记卡一张，卡号为622**********749。被告谭昌柏领取信用卡后，于2019年1月8日以刷卡消费的形式透支了分期资金11.5万元。被告谭昌柏透支上述分期资金后，未按约定还款，截至2020年3月4日止，尚欠透支款本金91996元、利息29.71元、违约金95.85元。为此，原告诉至本院，请求如诉称。以上事实，有原告提供的身份证、金穗信用卡专项商户分期业务申请表、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《分期付款业务温馨提示》、商户分期申请、《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》、信用卡贷后管理系统截图、流水明细表、催收通知书、催收图片和庭审笔录等证据证明，证据充分，本院予以确认。本院认为：原告与被告谭昌柏双方在平等、自愿、协商一致的基础上签订信用卡申请表，双方一致同意遵守《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《分期付款业务温馨提示》、《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》的约定，是双方的真实意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效，原告与被告谭昌柏之间形成了信用卡合同关系。原告已依约向被告发放了金穗贷记卡一张，被告应按约定使用并积极履行还款义务，但其在领取信用卡透支分期款项后，未能按约定清偿透支款本息，至2020年3月4日止，尚欠原告信用卡透支款本金91996元、利息29.71元、违约金95.85元，已构成违约。原告请求解除与被告谭昌柏签订的《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》，并请求被告谭昌柏偿还信用卡透支款本金91996元、利息29.71元、违约金95.85元[上述款项计至2020年3月4日止，从2020年3月5日起至清偿日止的利息、违约金按《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算]，合法合理，本院予以支持。被告谭昌柏经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行与被告谭昌柏签订的《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》（合同编号：442***********699）；二、被告谭昌柏尚欠原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行信用卡透支款本金91996元、利息29.71元、违约金95.85元[上述款项计至2020年3月4日止，从2020年3月5日起至付清日止的利息、违约金按《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算]，限在本判决发生法律效力之日起十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2099元、公告费600元，合共2699元（该款原告已预交），由被告谭昌柏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  梁胜光人民陪审员  刘金成人民陪审员  关红英二〇二〇年八月五日书 记 员  邹婷婷《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。