西  安  市  雁  塔  区  人  民  法  院民 事 判 决 书                     （2019）陕0113民初7799号原告：贺晓彤，女，汉族，1987年8月29日出生，住西安市雁塔区，身份证号：610XXXXXXXXXXXXXXX。委托代理人：余日升，陕西百望律师事务所律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司，住所地：陕西省西安市高新区，统一社会信用代码：91610000920543964H。负责人：原廷会，该公司总经理。委托代理人：赵江峰，陕西海普睿诚律师事务所律师。被告：弥宇新，男，汉族，1988年7月27日出生，住陕西省XX城县，身份证号：610XXXXXXXXXXXXXXX。第三人：张宝平，男，汉族，1990年10月10日出生，住西安市雁塔区，身份证号：610XXXXXXXXXXXXXXX。第三人：裕隆汽车金融（中国）有限公司，住所地：浙江省杭州市萧山区，统一社会信用代码：91330100MA27WXH69P（28/60）。法定代表人：许国兴，该公司董事长。委托代理人：周浩然，该公司员工。原告贺晓彤与被告中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司(简称平安财险陕西分公司)，被告弥宇新及第三人张宝平、裕隆汽车金融（中国）有限公司（简称裕隆汽车公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告贺晓彤之委托代理人余日升，被告平安财险陕西分公司之委托代理人赵江峰，被告弥宇新，第三人张宝平，第三人裕隆汽车公司之委托代理人周浩然到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告贺晓彤诉称，2018年12月23日23时30分许，被告弥宇新驾驶原告名下车辆牌号为陕AXXXXX的宝马轿车，沿白水县城雷公路由西向东行驶到仓颉路交叉路口中心时，与交叉路口中心指挥岗台发生碰撞，致使车辆受损报废。事故发生后，原告多次与被告弥宇新协商赔偿事宜，被告一直拖延不予解决，现原告诉至贵院要求，要求被告赔偿其因本次交通事故造成的各项损失。另，涉案车辆在被告平安财险陕西分公司投保了机动车综合商业保险，其中机动车损失保险的保险金额为30万元，因此，原告要求被告平安财险陕西分公司在责任限额内先行赔付其车辆损失30万元，其余不足部分由被告弥宇新承担。现请求判令：1、判令被告赔偿原告因本次交通事故造成的各项损失共计40万元；2、判令被告平安财险陕西分公司在保险限额内先行赔付原告车损30万元，其余不足部分由被告弥宇新承担；3、本案诉讼费、律师费由被告承担。被告平安财险陕西分公司辩称，请求驳回原告对被告平安财险陕西分公司的所有诉讼请求。对于事故认定，驾驶员具有饮酒、逃逸、找人顶包上述三种情形，属于恶意驾驶，违背了社会公序良俗，依法不予赔偿。关于诉讼主体问题，保单的第一受益人为裕隆汽车公司。本案的原告主体应该明确。被告弥宇新辩称，对交通事故事实予以认可，但是对车辆价值的鉴定不予认可。第三人张宝平述称，对案件事实没有意见。第三人裕隆汽车公司述称，对案件事实没有意见。但第三人裕隆汽车公司系涉案车辆保险合同的第一受益人，若有理赔，应保障其合法权益。经审理查明，2018年12月7日,原告贺晓彤（与第三人裕隆汽车公司签订《汽车贷款合同》及《汽车抵押合同》，向该公司贷款213976元）通过西安和风二手车交易市场营销公司（该公司发票载明购车价款296000元）购买宝马越野轿车一辆，同年12月10日办理产权转移登记（登记产权人为贺晓彤），机动车登记编号为陕AXXXXX。随后，原告贺晓彤为涉案车辆在被告平安财险陕西分公司投保了机动车综合商业保险，其中机动车损失保险的保险金额为30万元，保险期间为：2018年12月14日00时起至2019年12月13日24时止。保单特别约定条款：裕隆汽车金融（中国）有限公司为本保单第一受益人，未经其事先书面同意，本保单不得被退保、减保或批改（不影响第一受益人权益的批改除外），当一次事故的保险赔款高于5000元时，保险人须征得第一受益人书面同意方可向被保险人支付（第三者责任险的保险赔款除外）。后原告贺晓彤将陕AXXXXX宝马轿车出借于朋友即第三人张宝平，第三人张宝平又将陕AXXXXX宝马轿车出借于朋友即被告弥宇新。2018年12月23日23时30分许，被告弥宇新驾驶原告贺晓彤名下车辆牌号为陕AXXXXX的宝马轿车，沿白水县城雷公路由西向东行驶到仓颉路交叉路口中心时，与交叉路口中心指挥岗台发生碰撞，致使车辆和岗台受损。白水县公安局道路交通事故认定书载明：被告弥宇新因饮酒后驾驶车辆发生交通事故肇事逃逸，并让乘坐人杨力为其顶包，负本次事故的全部责任。 另查明，原告贺晓彤为涉案车辆在被告平安财险陕西分公司投保了机动车综合商业保险，其中机动车损失保险的保险金额为30万元，保险期间为：2018年12月14日00时起至2019年12月13日24时止。保单特别约定条款：裕隆汽车金融（中国）有限公司为本保单第一受益人，未经其事先书面同意，本保单不得被退保、减保或批改（不影响第一受益人权益的批改除外），当一次事故的保险赔款高于5000元时，保险人须征得第一受益人书面同意方可向被保险人支付（第三者责任险的保险赔款除外）。事故发生后，原告多次与被告弥宇新协商赔偿事宜未果， 原告并依据保险合同要求被告平安财险陕西分公司理赔，被告平安财险陕西分公司以车辆驾驶人存在饮酒、顶包、逃逸等行为拒绝赔付。原告随后诉至法院。因被告平安财险陕西分公司工作人员现场勘查后，以车辆维修成本高于车辆实际价值为由，拒绝对事故车辆定损。原告遂申请评估，审理中，本院依据原告的申请经西安市中级人民法院委托正衡房地产资产评估有限公司对涉案车辆损失进行评估，结论为：343900元（基准日2019年9月18日）。对此评估结论，被告平安财险陕西分公司表示不认可，但未提出书面异议。其他当事人未表示异议。另外，原告贺晓彤对被告平安财险陕西分公司提供的陕西省机动车辆保险投保提示书（网络复印件）、综合商业保险投保单（网络复印件）后之“贺晓彤”签名否认为其本人所签。本院组织双方对质，原告贺晓彤称购买保险系购车时由二手车行一并办理，系被告平安财险陕西分公司在二手车行设立的委托人代办，保险投保提示书、保险投保单签名其不知何人所签，但确非其本人签名。被告平安财险陕西分公司承认不能肯定保险投保提示书、保险投保单签名系原告本人所签。另外，裕隆汽车金融（中国）有限公司向本院出示证明，证明原告贺晓彤于2019年1月14日至2020年5月14日已偿还贷款十七期（每期7206.29元），共计122506.93元，尚有19期贷款未还，计136919.51元。若有赔偿款，要求领取赔款136919.51元，余款由原告领取。上述事实，有《汽车贷款合同》、《汽车抵押合同》、二手车销售发票、白水县公安局道路交通事故认定书、保单、陕西省机动车辆保险投保提示书（网络复印件）、评估报告等证据及庭审笔录等在卷佐证，并经质证。 本院认为，2018年12月23日23时30分许，被告弥宇新驾驶原告贺晓彤名下车辆牌号为陕AXXXXX的宝马轿车，沿白水县城雷公路由西向东行驶到仓颉路交叉路口中心时，与交叉路口中心指挥岗台发生碰撞，致使车辆和岗台受损。白水县公安局道路交通事故认定书对本起交通事故作出责任认定：被告弥宇新因饮酒后驾驶车辆发生交通事故肇事逃逸，并让乘坐人杨力为其顶包，负本次事故的全部责任。因原告贺晓彤为涉案事故车辆在被告平安财险陕西分公司投保了机动车综合商业保险，交通事故亦发生在保险期间内。原告在理赔被拒绝后遂提起本案诉讼。本案双方的主要争议是：被告平安财险陕西分公司在原告投保时是否就免责条款作出提示及明确说明。因被告弥宇新驾驶原告贺晓彤名下陕AXXXXX轿车发生之交通事故，存在饮酒、顶包、逃逸等行为，属免除保险人理赔责任的范畴。但原告对被告平安财险陕西分公司提供的保险投保提示书、保险投保单“贺晓彤”签名否认为其本人所签，并称购买保险是购车时由二手车行一并办理，被告平安财险陕西分公司亦不能肯定该签名系原告本人所签，被告平安财险陕西分公司亦无其他证据证明履行了作出提示及明确说明义务。故被告平安财险陕西分公司在原告购买保险时未能尽到提示及明确说明义务，保险合同中免责条款不产生效力。原告申请被告平安财险陕西分公司理赔，依法应予支持。本院经西安市中级人民法院委托正衡房地产资产评估有限公司对涉案车辆损失进行评估，结论为：343900元（基准日2019年9月18日）。对此评估结论，被告平安财险陕西分公司表示不认可，但未提出书面异议。其他当事人未表示异议。故评估结论依法予以采信。但因原告购车购买价仅为296000元，机动车损失保险的保险限额为30万元，故依法确定由被告平安财险陕西分公司赔偿原告296000元。因原告投保之保单特别约定：裕隆汽车金融（中国）有限公司为本保单第一受益人，未经其事先书面同意，本保单不得被退保、减保或批改（不影响第一受益人权益的批改除外），当一次事故的保险赔款高于5000元时，保险人须征得第一受益人书面同意方可向被保险人支付（第三者责任险的保险赔款除外）。现第一受益人即第三人裕隆汽车金融（中国）有限公司已向本院明确表示要求领取赔款136919.51元，依法予以支持。综上，兹依照《中华人民共和国合同法》第四十五条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十条、第十一条之规定，判决如下：一、被告中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司于本判决书生效后十日内支付第三人裕隆汽车金融（中国）有限公司保险理赔款136919.51元。二、被告中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司于本判决书生效后十日内支付原告贺晓彤保险理赔款159080.49元。本案案件受理费 7300元，评估费3000元，合计10300元。由原告承担5300元，被告平安财险陕西分公司承担6000元，原告已垫付，被告于本判决生效后直接给付原告6000元。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。                  审  判  长     毕 智 强人民陪审员     陈 保 卫人民陪审员     张 小 娟 二〇二〇 年 八 月 三 日 书   记  员    周    玄   打印：高彩娥     校对：高彩娥      2020年   月   日送达1