安徽省淮南市田家庵区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0403民初2548号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司淮南市分行，住所地安徽省淮南市田家庵区人民南路**舜耕社区明远综合楼****。 负责人：周永超，该分行行长。 委托诉讼代理人：程龙兵,系该分行员工。 委托诉讼代理人：程宇,安徽俊诚律师事务所律师。 被告：朱家文，女，1969年2月2日出生，汉族，安徽省淮南市人，住安徽省淮南市田家庵区。 被告：淮南市凌瑞达汽车服务有限公司，住所，住所地安徽省淮南市田家庵区淮南经济技术开发区淮南国际汽车城下沉广场151-157div> 法定代表人：范军，该公司总经理。 被告：朱家荣，女，1964年12月25日出生，汉族，安徽省淮南市人，住安徽省淮南市田家庵区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮南市分行（以下简称邮政储蓄淮南分行）与被告朱家文、朱家荣、淮南市凌瑞达汽车服务有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月15日立案后，依法适用简易程序,于2020年8月26日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄淮南分行的委托诉讼代理人程龙兵、程宇到庭参加诉讼，被告朱家文、朱家荣、淮南市凌瑞达汽车服务有限公司经本院送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告邮政储蓄淮南分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告朱家文立即支付原告借款本金590000元，利息及罚息37757.18元（利息及罚息计算至2020年4月10日），本息合计627757.18元；2.依法判决被告朱家文给付原告自2020年4月10日起至实际还款日产生的利息及罚息，利随本清；3.判令被告淮南市凌瑞达汽车服务有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任；4.判令原告对朱家文所有的位于淮南市田家庵区房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.判令被告给付原告因实现债权支出的律师费10000元；6.本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年8月3日,被告朱家文因生产经营需要向原告申请贷款。2017年9月4日,被告朱家文与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定授信额度为590000元,额度存续期限最长为10年,贷款期限2017年9月4日到2027年9月4日，额度存续期前5年为额度支用期,借款人可以申请支用借款，额度内单笔借款最长期限为5年；额度期内被告每次提款的借款期限，自原告将贷款发至被告账户起至约定的还款日止，以借据记载为准，还款方式为按月付息到期一次性还本，被告逾期还款，应承担罚息（借款利率加收50%）、违约金、诉讼费、律师费、财产保全费、执行费等费用。2017年9月4日，原告分别与朱家文和朱家荣签订了《个人最高额抵押合同》，以朱家文位于淮南市田家庵区的房产提供最高额抵押担保，担保金额分别为310000元和280000元，均办理了抵押登记，其中担保范围包括主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务本金、利息（复利和罚息）、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费执行费、评估费、拍卖费等）；担保期限为抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕，抵押权才消灭。同日，被告淮南市凌瑞达汽车服务有限公司出具《担保函》，该公司股东出具《企业保证函》为朱家文与原告签订的《个人额度借款合同》项下的所有贷款提供连带担保责任。 2018年9月13日，被告朱家文因经营需要向原告申请开办中国邮政储蓄银行个人商务Ｅ捷贷，双方签订了《个人商务Ｅ捷贷业务开办协议》，约定贷款金额不得超过人民币590000元整，贷款金额在300000元以上的，需采用受托支付方式；受托支付账户为：合肥丹业汽车销售有限公司，开户行：中国光大银行股份有限公司合肥滨湖支行，账号：52×××07。2018年9月13日，被告朱家文出具了《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，其中借款金额590000元，借款期限：2018年9月13日至2019年9月13日，年利率：5.5898%；还款方式：按周期结息到期还本。合同签订后，原告依约履行了贷款发放义务，但截至2020年4月10日，被告没有履行还本付息的义务，至今拖欠原告本金590000元，利息及罚息37757.18元，合计627757.18元。被告淮南市凌瑞达汽车服务有限公司是上述贷款的保证人，应对上述借款承担连带清偿责任。原告多次催要被告还款,被告拒不还款，特起诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。 被告朱家文、朱家荣、淮南市凌瑞达汽车服务有限公司 未做答辩，亦未提交证据。 原告围绕其诉讼请求依法提交了营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件、被告身份证复印件、《个人额度借款合同》《个人最高额保证合同》《担保函》、《企业保证函》《个人商务E捷贷业务开办协议》复印件、申请审批表复印件、个人贷款放款单及借据复印件、个人信贷系统查询单打印件。对原告邮政储蓄淮南分行提交的上述证据材料,本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据原告的陈述和经审查确认的证据材料,本院认定事实如下: 2017年8月3日,被告朱家文因生产经营需要向原告申请贷款。2017年9月4日,被告朱家文与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定授信额度为590000元,额度存续期限最长为10年,贷款期限2017年9月4日到2027年9月4日，额度存续期前5年为额度支用期,借款人可以申请支用借款，额度内单笔借款最长期限为5年；额度期内被告每次提款的借款期限，自原告将贷款发至被告账户起至约定的还款日止，以借据记载为准，还款方式为按月付息到期一次性还本，合同罚息利率约定被告未按合同约定日期偿还贷款本金，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按本条（一）款约定的利率基础上计收50%确定。2017年9月4日，原告分别与朱家文和朱家荣签订了《个人最高额抵押合同》，以朱家文位于淮南市田家庵区的房产提供最高额抵押担保，其中担保范围包括主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务本金、利息（复利和罚息）、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费执行费、评估费、拍卖费等）；担保期限为抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕，抵押权才消灭。同日，被告淮南市凌瑞达汽车服务有限公司出具《担保函》，该公司股东出具《企业保证函》为朱家文与原告签订的《个人额度借款合同》项下的所有贷款提供连带担保责任。2018年9月13日，被告朱家文因经营需要向原告申请开办中国邮政储蓄银行个人商务Ｅ捷贷，双方签订了《个人商务Ｅ捷贷业务开办协议》，约定贷款金额不得超过人民币590000元整，贷款金额在300000元以上的，需采用受托支付方式；受托支付账户为：合肥丹业汽车销售有限公司，开户行：中国光大银行股份有限公司合肥滨湖支行，账号：52×××07。2018年9月13日，被告朱家文出具了《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，其中借款金额590000元，借款期限：2018年9月13日至2019年9月13日，年利率：5.5898%；还款方式：按周期结息到期还本。合同签订后，原告依约履行了贷款发放义务，但截至2020年4月10日，被告拖欠原告本金590000元，利息及罚息37757.18元，合计627757.18元。被告淮南市凌瑞达汽车服务有限公司是上述贷款的保证人，应对上述借款承担连带清偿责任。现原告以被告未按约定偿还借款本金及利息为由起诉至法院，请求判如所请。 另查明，2017年9月5日，原、被告分别就朱家文所有的位于淮南市田家庵区房屋分别办理抵押权登记，担保金额分别为310000元和280000元。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护，合同的双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，被告朱家文因经营需要向原告申请办理了个人小额贷款，并签订《个人额度借款合同》，该合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法、有效。现原告已履行了出借义务，但被告未及时偿还借款本金支付利息，被告理应按照《个人额度借款合同》约定承担违约责任。故原告要求被告朱家文偿还借款本金590000元的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。 关于原告主张的利息及罚息的问题。因被告朱家文逾期还款明显违反合同约定，且案涉《个人额度借款合同》《个人贷款借据》约定的借款利息、罚息利率标准也符合法律规定，故原告要求被告支付利息、罚息合计37757.18元的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持；被告朱家文自2020年4月10日起应继续以未付本金数额为基数按照合同约定支付原告利息及罚息至本金款项付清为止。 关于被告淮南市凌瑞达汽车服务有限公司的担保责任问题，因被告淮南市凌瑞达汽车服务有限公司及其股东在《担保函》《企业保证函》中均同意对被告朱家文借款本金、利息、罚息、违约金等费用承担连带保证责任，且本案借款未超过合同约定的担保期限，故原告要求被告淮南市凌瑞达汽车服务有限公司对被告朱家文借款本金、利息及罚息承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于原告主张的律师费10000元，虽然双方合同对此内容进行了约定，但原告未提交能够证明其支付了律师费10000元的证据，故本院暂不支持。 关于案涉房屋抵押担保优先受偿权的问题。依照《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条的规定：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。本案中，原告与被告朱家文、朱家荣签订两份《个人最高额抵押合同》明确约定了房屋抵押担保的内容，且原、被告已对案涉房屋办理了抵押权登记，被告朱家文、朱家荣理应分别以其各自所有的位于淮南市田家庵区（抵押权义务人：朱家文）和位于淮南市田家庵区（抵押权义务人：朱家荣）对案涉借款本息及相关费用承担抵押担保责任。因被告朱家文、朱家荣提供抵押的案涉房屋在办理抵押登记时设置了限额，相关房屋仅应在抵押权限额内承担抵押责任，故原告要求以朱家文所有的位于淮南市田家庵区房屋对借款本息承担抵押担保责任并就拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，部分符合法律规定，本院予以部分支持。被告朱家文、朱家荣、淮南市凌瑞达汽车服务有限公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证、辩论的权利，应当承担举证不能的法律后果，本院依法对缺席判决。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告朱家文于本判决书生效后十五日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮南市分行借款本金590000元； 二、被告朱家文于本判决书生效后十五日内一次性支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮南市分行利息及罚息合计37757.18元（暂计至2020年4月10日）；被告朱家文自2020年4月10日起应继续以未付本金数额为基数按照合同约定支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮南市分行利息、罚息至贷款本金实际付清之日止； 三、被告淮南市凌瑞达汽车服务有限公司对被告朱家文在本判决第一项、第二项应承担的全部借款本息承担连带清偿责任； 四、被告朱家文所有的位于淮南市田家庵区对其本判决第一项、第二项给付义务承担抵押担保责任，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮南市分行有权对抵押权限额310000元以内就该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 五、被告朱家荣所有的位于淮南市田家庵区房屋对本判决第一项、第二项给付义务承担抵押担保责任，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮南市分行有权对抵押权限额280000元以内就该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 六、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮南市分行的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。 案件受理费10178元（原告已预交），依法减半收取5089元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮南市分行负担80元，被告朱家文、朱家荣、淮南市凌瑞达汽车服务有限公司负担5009元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  李小柱 二〇二〇年八月二十七日 法官助理丁玲玲 书记员杜金山 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 《中华人民共和国担保法》 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。