福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初6382号 原告：平安银行股份有限公司漳州分行，住所地福建省漳州市芗城区南昌路延伸东段丽园广场****，统一社会信用代码91350600058437408T。 负责人：陈国旺，行长。 委托诉讼代理人：黄玉良，福建扬都律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王丽娇，福建扬都律师事务所律师。 被告：郑漳民，男，1969年4月26日出生，汉族，住福建省云霄县。 原告平安银行股份有限公司漳州分行与被告郑漳民金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司漳州分行的委托诉讼代理人王丽娇到庭参加诉讼，被告郑漳民经送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安银行股份有限公司漳州分行向本院提出诉讼请求：1、被告立即偿还贷款本金人民币112311.59元；2、判令被告支付贷款利息人民币43844.28元（含罚息，暂计至2020年3月2日），并承担自2020年3月3日起至实际还清全部贷款之日止按合同约定利率计付的利息（含本金利息和罚息）；3、判令被告被告支付贷款复利人民币10435.39元（暂计至2020年3月2日），并承担自2020年3月3日起至实际还清全部贷款之日止按合同约定利率计付的复利；以上诉求合计金额为人民币166591.26元；4、被告承担本案的案件受理费及诉讼过程中产生的保全费、公告费等程序性费用。事实和理由：2018年1月25日，被告向原告申请个人信用贷款，并向原告提交一份“个人信用贷款申请表”，申请信用额度为120000.00元。原告经审核，被告符合办卡条件。2018年1月18日，原告与被告签订了一份《个人信用贷款合同》（合同编号：平银漳州个信贷字2018第ＲＬ20180129002051号）。根据《个人信用贷款合同》约定：第二条贷款内容及流程2.1甲方的贷款申请及具体贷款金额，最终意见以乙方出具的《个人贷款确认书》为准。2.6具体贷款利率以《个人贷款确认书》列明的贷款利率为准。第三条还款3.1，本合同项下贷款采取等额还款法进行还款。第四条甲方保证与承诺4.6本人的有效送达地址如下：邮寄地址：漳州市云霄县××镇××栋××室。4.8上述送达地址适用于与本合同有关的或因本合同引起的争议解决程序中法律文书的送达。争议解决程序包括保全、先于执行、管辖权异议、一审、二审、重审等在内的各诉讼程序。人民法院的各项法律文书向本人前述地址送达的，本人均认为有效送达。第五条违约条款5.1，下列任一事件均构成本条款所称违约事件：（3）甲方未按本合同约定按时足额偿还贷款本息；5.2一旦发生上述任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取以下一种或同时采取多种措施：（3）要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用；（4）立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行；5.3甲方任何一期未及时足额归还借款本息视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息……，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。5.4甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。合同签订后，原告将贷款发放至被告本人账户（卡号：6230××××7431）。截至2020年3月2日，被告总共拖欠原告贷款本金人民币112311.59元，拖欠利息人民币43844.28元，拖欠复利人民币10435.39元。原告多次向被告催讨，但被告以各种理由推脱，至今分文未还，严重损害了原告的利益，造成了原告的经济损失，为了维护原告的合法权益，特具此状，恳请法院予以支持。 被告郑漳民未提供答辩意见及证据。 经审理对本案主要事实作如下认定： 被告向原告申请个人信用贷款，并向原告提交一份“个人信用贷款申请表”，申请信用额度为120000元。原告经审核，被告符合办卡条件。2018年1月18日，原告与被告签订了一份《个人信用贷款合同》（合同编号：平银漳州个信贷字2018第RL20180129002051号）。根据《个人信用贷款合同》约定(摘要)：甲方的贷款申请及具体贷款金额，最终意见以乙方出具的《个人贷款确认书》为准。具体贷款利率以《个人贷款确认书》列明的贷款利率为准。本合同项下贷款采取等额还款法进行还款。下列任一事件均构成本条款所称违约事件：（3）甲方未按本合同约定按时足额偿还贷款本息；一旦发生上述任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期。甲方任何一期未及时足额归还借款本息视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息……，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。 合同签订后，原告平安银行股份有限公司漳州分行依约将120000元贷款发放至被告郑漳民账户。个人贷款确认书载明：贷款利率1.53%，36期，起贷日为2018年1月30日，到期日为2021年1月28日。被告郑漳民于2018年5月20日开始逾期，于当日偿还复利21.89元。截至2020年1月10日，被告拖欠原告贷款本金112311.59元及利息（含罚息）43844.28元、复利10435.39元。 上述事实，有原告平安银行股份有限公司漳州分行提供的个人信用贷款申请表、身份证复印件、《个人信用贷款合同》、个人贷款确认书、新一贷个人贷款出款凭证、新一贷个人贷款业务贷款账户对账单及原告的庭审陈述等予以证实，可以作为认定案件事实的依据。 本院认为，原告平安银行股份有限公司漳州分行与被告郑漳民之间的金融借款合同关系依法成立并合法有效。原告平安银行股份有限公司漳州分行与被告郑漳民约定的利息、复利、罚息合计利率不得超过年利率24%，超过部分，不予支持。被告郑漳民应按期还款，未按期还款的，应承担违约责任。被告郑漳民应当偿还原告贷款本金112311.59元，并从2018年5月20日起至实际还款日止按本案《个人信用贷款合同》的约定计付利息、罚息、复利（合计利率不得超过年利率24%，复利21.89元可作抵扣）。被告郑漳民经本院送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告郑漳民应于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司漳州分行贷款本金112311.59元，并从2018年5月20日起至实际还款日止按本案《个人信用贷款合同》的约定计付利息、罚息、复利（合计利率不得超过年利率24%，复利21.89元可作抵扣）； 二、驳回原告平安银行股份有限公司漳州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3631.8元，减半收取计1815.9元，由被告郑漳民负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 员  张炳松      二〇二〇年八月二十四日 法官助理  林光辉 书 记 员  彭紫玲 附主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。