贵州省贵阳市南明区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0102民初6714号原告：中国工商银行股份有限公司贵阳南明支行（以下简称工行南明支行），地址：贵州省贵阳市南明区中华南路**。负责人：弋非，该行行长。委托代理人：谢婷，贵州箭锁律师事务所律师，执业证号：15201201411647229。委托代理人：杨媛媛，贵州箭锁律师事务所实习律师。被告：张灵，男，1978年4月28日生，汉族，住贵阳市花溪区。委托代理人：岑俊，贵州长空律师事务所律师，执业证号：15202200710121790。原告工行南明支行诉被告张灵信用卡纠纷一案，本院立案受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行南明支行的委托代理人谢婷，被告张灵及其委托代理人岑俊到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告工行南明支行诉称：一、判令被告偿还所欠原告本金295993.68元、利息11841.43元、违约金2579.42元（利息、违约金暂计算至2020年4月16日，之后按中国工商银行牡丹信用卡章程及信用卡领用合约规定计算至本息全部付清之日止）；二、判令被告支付本案律师费1800元；三、本案的诉讼费、公告费、保全费等实现债权的其他一切费用由被告承担。事实与理由：2018年4月13日，被告张灵向原告申领尾号为9041的信用卡。被告申领信用卡后，多次使用、透支信用卡款项，但未按规定偿还透支款项及手续费，经多次电话、上门催收未果。截至2020年4月16日,被告张灵尾号为9041的信用卡欠款本息合计310414.53元,其中本金295993.68元、利息11841.43元、违约金2579.42元。被告张灵答辩称：签字属实，当时是在机子上签的，没有纸质版的合同；被告办理信用卡透支消费后一直在按约定还款，2019年9月左右因投资失败未能按约还款；之后被告尚有多次还款，有的为偿还本金，有的为偿还利息，实际欠款本金与原告诉请的本金存在差异，原告诉请的利息、违约金超过法律规定，不应予以支持；分期款项已计收了手续费不应计收利息，且大部分分期款项尚未到期，不能重复收取手续费、利息、违约金；原告已经将信用卡冻结无法使用，亦无法还款，冻结后不应计收违约金；律师费没有法律依据，应予驳回。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法审查以予以确认并在卷佐证。2018年4月13日，被告张灵填写信用卡申请书向原告申领信用卡，并签署《中国工商银行牡丹信用卡章程》（以下简称“信用卡章程”）和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称“领用合约”）。被告还在申请书中手写签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿遵守各项规定。领用合约约定：甲方（信用卡申领人）除取现及转账交易透支交易外，其他透支交易从银行计帐日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当前应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，甲方使用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方（中国工商银行发卡机构）对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日前（含）偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述方法计收透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币。每期最低还款额为以下部分金额之总和：对账单中未偿还的一般交易（分期付款、透支取现、透支转账以外的透支消费以及相关利息、费用等）金额的百分之十；所有已入账未偿还的分期付款、透支取现、透支转账金额的百分之百；上期账单最低还款额未还部分金额，如当期账单透支余额低于上述金额总和，则最低还款额以当期账单透支余额为限。乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年华利率约为18.25%），按月计收复利，并从甲方账户中扣收（含透支扣收）。准贷记卡透支利息自银行记账日起，按日利率万分之五、年利率18.25%计收单利，透支期限最长为60天。甲方透支超过60天仍未还款的，视为逾期，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用。甲方应承担牡丹信用卡项下发生的全部债务，乙方有权从其账户中扣收因牡丹信用卡而发生的全部交易款项、利息及费用等。前述信用卡章程约定：发卡机构收到持卡人还款时，按照以下顺序对其牡丹信用卡账户的各类欠款（含交易款项、费用及利息等）进行偿还，同类欠款按银行记账先后顺序偿还：（一）对于未逾期的信用卡账户，先偿还已过免息还款期或不享受免息还款期的欠款，后偿还未过免息还款期的欠款；（二）对于逾期1-90天（含）的信用卡账户，现偿还利息或各项费用，后偿还本金（除利息、费用以外的交易款项），对于逾期91天（含）以上的信用卡账户，先偿还本金，后偿还利息或各项费用。原告经审核向被告发放了信用卡，之后被告启用了信用卡。被告持卡透支消费后未按约定还款，本院根据被告的信用卡交易流水查明，被告自2018年12月就开始逾期产生了违约金，之后又大额透支消费，然后申请分期，分期后未按约定还款。截至2020年4月15日，被告尚欠信用卡透支款本金295993.68元，拖欠利息11841.43元、违约金2579.42元。另外，本案目前仅发生诉讼费，公告费、保全费等未发生，原告称律师费现无发票等证据证明已实际发生。本院认为，依法成立生效的合同受法律保护，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行各自的合同义务。本案中，原被告双方签订的信用卡章程和领用合约均系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的合同。合同签订后原告依约向被告发放信用卡并提交了信用卡消费服务，被告持卡消费后未按约定还款已属违约，应依约承担违约责任。故现原告要求被告偿还尚欠透支款本金295993.68元之诉请，有事实和法律依据，本院予以支持。对于被告所称分期手续费、利息、违约金重复计算的问题，现原告仅诉请了利息和违约金，结合被告的逾期时间来看，原告诉请的截至2020年4月15日利息、违约金并未超过法律保护范围，之后的利息、违约金中超过法律保护范围的部分不予支持。故对于原告的利息、违约金诉请，截至2020年4月15日，被告已拖欠利息11841.43元、违约金2579.42元，该金额未超出法律保护范围，本院予以确认并支持；自2020年4月16日起的利息、违约金则以尚欠透支款本金295993.68元为基数按照领用合约约定的标准支付至尚欠透支款本金清偿完毕之日止，且利息、违约金总计应以年利率24%的标准为限。对于被告所称其信用卡已被冻结无法还款的答辩意见，因信用卡被冻结不是其还款的阻却事由，其应通过其他方法与原告联系还款，故对其该项答辩意见，本院不予采纳。对于原告诉请的律师费，因双方在信用卡章程和领用合约中均未对律师费进行明确约定，且原告亦未举证证明律师费已实际发生，故其该项诉请没有事实和法律依据，本院不予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告张灵于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司贵阳南明支行信用卡透支款本金295993.68元，并支付截至2020年4月15日的利息11841.43元、违约金2579.42元，自2020年4月16日起的利息、违约金以尚欠透支款本金295993.68元为基数按照领用合约约定的标准支付至尚欠透支款本金清偿完毕之日止，且利息、违约金总计应以年利率24%的标准为限；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵阳南明支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2992元，由原告中国工商银行股份有限公司贵阳南明支行负担17元，由被告张灵负担2975元（该款原告已预交，被告在支付上述款项时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  周凌蔚二〇二〇年八月二十一日法官助理孙支凤书记员许高敏