福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初2436号 原告:福建莆田农村商业银行股份有限公司国欢支行，住所地福建省莆田市涵江区新涵大街体育场东侧，统一社会信用代码9135030356731705XQ。 负责人：吴丽静，该行行长。 委托诉讼代理人：郑星星（，男，1988年1月18日出生，汉族，莆田市涵江区人，住福建省莆田市涵江区。 被告：黄炳忠，男，1978年2月13日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司国欢支行（以下简称农商行国欢支行）与被告黄炳忠信用卡纠纷一案，本院于2020年6月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人郑星星到庭参加诉讼，被告黄炳忠经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行向本院提出诉讼请求：1.判令黄炳忠立即归还福万通普惠金融卡透支本金247492.59元及该款自2019年6月22日起按领用合约、章程的约定计至还清款项之日止的透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之3.5计收；违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）。暂计至起诉日的利息、违约金共31980.02元，本金及相关费用共计279472.61元（已扣除2019年8月16日至2020年5月15日止归还的1431.78元）；2.本案案件受理费由黄炳忠承担。事实与理由：2019年4月10日，黄炳忠向农商行申请办理福万通普惠金融卡，签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等均作了约定，主要约定“普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息、费用；透支利息按每账单期浮动计收，利率在中国人民银行公布同期1-5年贷款基准利率至日利率万分之五区间浮动，具体利率按农商行国欢支行核定的计费标准计收；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取；各项收费如有变动，将以公告或短信形式通知等。”2019年4月，农商行国欢支行按照申领审批程序通过黄炳忠的申请，向黄炳忠发放一张贷记卡（卡号6228××××4103），授信额度为248000元，授信期限3年。自2019年7月发生账单后，黄炳忠未能足额归还透支本金，截至起诉之日止尚欠透支本金247492.59元及利息、违约金31980.02元，合计279472.61元（已扣除黄炳忠于2019年8月16日至2020年5月15日期间归还的1431.78元）。尔后，农商行国欢支行向黄炳忠催讨上述欠款未果，故提出上述诉讼请求。 黄炳忠未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年4月10日，黄炳忠向农商行国欢支行申请福万通普惠金融卡，填写《福万通普惠金融卡申请表》在申请人处签名捺手印，参阅并同意遵守《领用合约》、《章程》规定，主要约定：福万通普惠金融卡持卡人（甲方）福建莆田农村商业银行股份有限公司（乙方）；甲方应承担使用普惠金融卡而发生的全部债务（包含但不限于信用额度内透支及超信用额度透支的本息、年费、违约金、诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及乙方为实现债权所产生的其他费用等）；普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照乙方核定的收费标准计收利息及费用；普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；乙方有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、甲方及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对甲方的授信额度进行调整；甲乙双方在《普惠金融卡申请表》中确定的债务催收、法律文书的送达地址作为对债务人催收和法院诉讼、执行、仲裁机构法律文书的送达地址，适用于催收债务及提起诉讼的各个阶段（包括一审、二审、再审、执行）等”。后农商行国欢支行通过黄炳忠的申请，并向黄炳忠发放一张福万通普惠金融卡（卡号6228××××4103），授信额度248000元，有效期至2022年10月。黄炳忠启用该卡后，自2019年6月22日起未能足额归还透支本金，产生相应的逾期利息（按日利率3.5‰计算）和违约金（按最低还款额未还部分的5%计算）。为此，农商行国欢支行于2020年6月8日向黄炳忠发出催收通知，要求黄炳忠于5日内清偿全部欠款，但黄炳忠仍未还款，农商行国欢支行遂于2020年6月17日诉至本院。 本院认为，黄炳忠填写申请表向农商行申请福万通普惠金融卡，承诺遵守《领用合约》、《章程》的规定。该《领用合约》、《章程》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应依约履行义务。农商行依约发放了福万通普惠金融卡，黄炳忠作为福万通普惠金融卡领用人,在福万通普惠金融卡发生透支后未能依约还本付息，已构成违约，农商行有权停止黄炳忠使用福万通普惠金融卡，且要求黄炳忠全额偿还所欠款项，黄炳忠应依照该《领用合约》、《章程》的有关规定承担还款责任及相应的违约责任。故农商行要求黄炳忠归还透支本金247492.59元及该款自2019年6月22日起的透支利息、违约金，于法有据，予以支持，但上述违约金、利息总和，应以透支本金按月利率2%计算的金额为限。黄炳忠经传票传唤无正当理由拒不到庭，又未提出答辩意见和提交证据，视为其自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理并判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 黄炳忠应在本判决生效之日起五日内向福建莆田农村商业银行股份有限公司国欢支行归还福万通普惠金融卡透支本金247492.59元及该款自2019年6月22日起至还清之日止按领用合约、章程约定计算的透支利息、违约金(其中,透支利息按日利率0.35‰计算；违约金，按每期最低还款额未还部分的5%,最低5元计算;上述透支利息、违约金总和，以透支本金按月利率2%计算的金额为限)。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5492元，减半收取计2746元，由黄炳忠负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 方 悦 二〇二〇年八月十二日 书记员 陈丽钦 附：本案适用的法律条文及申请执行提示： 一、本案所适用的法律条文 1.《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 2.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。