河南省新乡市红旗区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0702民初3075号原告：侯卫红，女，汉族，1988年9月20日出生，住河南省延津县。原告：左美荣，女，汉族，1954年4月16日出生，住河南省延津县。原告：张玉竹，男，汉族，1955年6月1日出生，住河南省延津县。原告：张紫涵，女，汉族，2010年8月25日出生，住河南省延津县。法定代理人：侯卫红，女，系张紫涵母亲。原告：张子程，男，汉族，2013年4月28日出生，住河南省延津县。法定代理人：侯卫红，女，系张紫涵母亲。以上五原告共同委托诉讼代理人：夏冰洁、朱鹏博，河南良达律师事务所律师，特别授权。被告：大家财产保险有限责任公司河南分公司，住所地河南省郑州市金水区农业路****楼**。负责人：窦谡亚，总经理。委托诉讼代理人：晋兴旺，男，系该公司员工，特别授权。第三人：河南黑色生态科技有限公司，住，住所地新乡县朗公庙镇青龙路东段/div>法定代表人：赵连紫，董事长。委托诉讼代理人：王文君、杜雪迎，女，均系该公司员工，特别授权。原告侯卫红、左美荣、张玉竹、张紫涵、张子程与被告大家财产保险有限责任公司河南分公司（以下简称大家公司）、第三人河南黑色生态科技有限公司（以下简称黑科公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年5月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告侯卫红、左美荣、张玉竹、张紫涵、张子程共同委托诉讼代理人夏冰洁，被告大家公司委托诉讼代理人晋兴旺，第三人黑科公司委托诉讼代理人王文君、杜雪迎到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告侯卫红、左美荣、张玉竹、张紫涵、张子程向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告赔偿各原告因张宁意外伤害身故应获得的人身意外伤害身故保险赔偿金120000元，附加意外伤害医疗保险赔偿金10000元，共计130000元；2、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年9月5日，第三人黑科公司为其单位27名员工购买了记名投保的团体人身意外伤害保险，张宁在被保险人名单内（名单第2位），保险期间为2019年9月5日至2020年9月4日，保险内容包含意外伤害所致身故、伤残赔偿金120000元/人，附加意外伤害医疗保险金10000元/人。2019年11月28日14时30分许，在河南省××西××省××＋200米处，张宁与案外人王国胜发生道路交通事故，张宁因事故受伤，后抢救无效身故，抢救期间花费医疗费用59305.8元。五原告系张宁的所有第一顺位继承人，张宁的交通事故意外发生于人身意外伤害保险期间内，其因该意外伤害支出巨额医疗费用，符合人身意外伤害保险的出险条件，被告作为保险人，应当依据保险合同约定支付保险赔偿金。原告为维护自己的合法权益特诉至法院。被告大家公司答辩称：一、根据银保监会批复及大家公司和安邦财产保险股份有限公司（以下简称安邦公司）约定，由大家公司承接安邦公司部分财险业务，故申请变更被告安邦公司为大家公司，由大家公司承担本案权利义务。二、本案被保险人张宁无证驾驶无号牌机动车造成死亡，根据保险合同约定，我司不承担保险责任。事故认定书已明确记载，张宁持A3驾驶证驾驶摩托车，未按驾驶证载明的准驾车型驾驶无号牌两轮摩托车，发生交通事故，造成死亡。张宁在未取得摩托车驾驶证，驾驶无号牌摩托车，属于无证驾驶无有效行驶证的机动车，根据张宁投保的《人身意外险保险条款》第五条（五）被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶及驾驶无有效行驶证的机动交通工具或助动交通工具；造成被保险人身故、伤残或支出医疗费用的，保险人不承担给付保险金的责任。该免责条款我司已向投保人黑科公司履行了明确说明义务，该条款合法有效，故依据该条款约定，我司免责。三、无证驾驶、驾驶无号牌机动车上路行驶均属于法律禁止性的规定，根据保险法司法解释二的规定，保险人将法律禁止性规定列为免责条款的，保险人只要履行了提示义务，应认定免责条款合法有效。本案上诉人对免责条款字体进行了加大加黑处理，已经尽到了提示义务，且还进行了明确说明，因为条款应当合法有效。四、无证驾驶严重违法，且是造成事故的主要原因之一，若让保险公司为其违法行为买单，是变相鼓励此种违法行为，必然会给社会大众作出错误的示范，也会造成恶劣的社会影响。综上，请求法院驳回原告对我司的诉讼请求。第三人黑科公司答辩称：对原告的诉请无异议。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年9月4日，黑科公司向安邦公司投保团体人身意外伤害保险，并于当日缴纳保险费，次日安邦公司出具保险单。投保单与保险单共同载明：涉案保单号为2083206062019000085，投保人为黑科公司，被保险人共27人，包含涉案员工张宁在内；保险期间自2019年9月5日至2020年9月4日，意外伤害保险金额为3240000元，附加意外伤害医疗保险金额为270000元，平均至27位员工个人后意外伤害保险金额为120000元，附加意外伤害医疗保险金额为10000元，关于保险金受益人双方没有约定；保单特别约定意外伤害医疗保险的赔偿，保险人在扣除100元后，按80%赔付，投保人并在声明处手写签字确认。另外团体人身意外伤害保险条款约定：身故保险金受益人，没有指定受益人的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务；在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害，且自意外伤害发生之日起一百八十日内因该事故身故的，保险人按保单所载保险金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止；因下列情形之一，造成被保险人身故的，保险人不承担给付保险金责任：……（五）被保险人人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶及驾驶无有效行驶证的机动交通工具……；该保险条款还对其他权利义务作了约定。附加意外伤害医疗保险条款约定：在保险合同保险期间内，被保险人遭受主险合同责任范围内的意外伤害，保险人对于每次事故的医疗费用，在扣除100元免赔额后按80%的给付比例或按保险单约定的免赔额及给付比例，在意外伤害医疗保险金额内给付意外伤害医疗保险金；在保险期间内，保险人按照本条约定对被保险人所负的意外伤害医疗保险金给付责任以保险单所载保险金额为限，一次或累计给付的保险金达到意外伤害医疗保险金额时，保险人对该被保险人的本条保险责任终止；主险合同列明的责任免除事项，也适用于本保险合同；该保险条款还对其他权利义务作了约定。2019年11月28日，张宁发生交通事故，张宁在此次事故中未按驾驶证载明的准驾车型驾驶无号牌机动车上道路行驶，未按规定车道行驶，承担此次事故的同等责任。事故发生后，张宁即被送至延津中医院接受治疗，2019年12月1日因治疗无效死亡而出院，张宁住院期间共花费医疗费59305.8元。2019年12月13日，张宁户籍被注销。张宁去后第一顺位继承人有其配偶侯卫红、母亲左美荣、父亲张玉竹、女儿张紫涵、儿子张子程。另查明，2019年11月25日，中国银行保险监督管理委员会出具银保监复[2019]1065号《中国银保监会关于大家财产保险有限责任公司受让安邦财产保险股份有限公司部分保险业务的批复》，载明：同意大家公司受让以安邦公司名义签署的截至业务转让基准日的非理财类保单和2020年1月31日之后到期的理财类保单以及相关资产、负债。2019年11月29日，安邦公司与大家公司签订《关于大家财产保险有限责任公司受让安邦财产保险股份有限公司部分保险业务的公告》，载明：本次保险业务转让范围包括截至2019年12月31日以安邦公司名义签署的非理财类保单；自2020年1月1日起，转让至大家公司的保险业务后续的保险责任将由大家公司承担，保单权利人（包括但不限于投保人、被保险人、受益人等）的各项权益将不受影响。本院认为，因安邦公司与大家公司签订受让协议，将2019年12月31日之前的非理财类保单业务转让给大家公司，中国银保监会并出具相关文件予以确认，原告方亦对大家公司主动出庭应诉无异议，故本院对大家公司作为被告应诉，且就本案与安邦公司享有同等权利义务的事实予以认定。张宁作为被保险人因意外事故去世，投保人黑科公司与保险人安邦公司并未就涉案保险约定受益人，故根据保险法规定以及保险条款的约定，安邦公司应当按照继承法履行给付保险金的义务，五位原告作为张宁的第一顺位继承人，其诉讼主体适格。大家公司应诉后，认为张宁因无有效驾驶证驾驶机动车发生交通事故并导致死亡，属于涉案保险条款约定的免责内容，保险条款已对免责内容作出了有效提示，故保险人应予免责。原告方认为保险人提供给黑科公司的保险条款与大家公司于本案提交的保险条款不一致，黑科公司留存的保险条款免责内容的字体未进行放大，且没有做到加黑加粗至足以引起投保人注意的程度，故保险人不应免责。本院经审查双方提供的保险条款，对原告方的意见予以采纳，大家公司应当向原告方给付保险金。但张宁未按驾驶证载明的准驾车型驾驶无号牌机动车上道路，且未按规定车道行驶，其本身存在过错，在此情况下要求保险人承担本案全部赔付责任有违我国法律规定的公平原则，故综合上述情况本院结合张宁负涉案交通事故同等责任的事实，酌定原告方应承担本案50%的赔付责任，计算保险金时应扣除一半后予以赔偿。对于具体的赔付金额，黑科公司投保时对免赔额进行手写，并在声明处对免赔内容予以确认，该部分应视为保险人尽到了相关提示说明义务，计算赔付金额时应予扣除。经计算，涉案意外伤害保险金为120000元，附加意外伤害医疗保险金应以保险金额10000元为限，扣除免赔额100元后按照80%即7920元进行赔付，上述应赔付的保险金共计127920元，其50%应为63960元。综上所述，本院对侯卫红、左美荣、张玉竹、张紫涵、张子程的诉讼请求予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条、《中华人民共和国继承法》第十条、《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十条、第二十三条、第三十条、第三十一条、第四十二条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条、第十一条之规定，判决如下：一、大家财产保险有限责任公司河南分公司于本判决生效之日起五日内向侯卫红、左美荣、张玉竹、张紫涵、张子程支付保险金63960元；二、驳回侯卫红、左美荣、张玉竹、张紫涵、张子程的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2900元，因适用简易程序，减半收取1450元，由大家财产保险有限责任公司河南分公司负担713元，由侯卫红、左美荣、张玉竹、张紫涵、张子程共同负担737元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员  李新生二〇二〇年八月十一日书记员  唐 静