广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0881民初2327号原告：农信互联网小额贷款股份有限公司，住所地海南省海口市******海南大厦农信楼812室，统一社会信用代码91460000MA5RCKJNXN。法定代表人：刘楠，公民身份号码：230************117。委托诉讼代理人：李振江，男，1992年12月24日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市*********，该公司员工，公民身份号码：440************718。委托诉讼代理人：王李连，女，1989年8月14日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市**********，公民身份号码：440************163。被告：陈彬谦，男，1982年8月8日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市***********，公民身份号码：440************154。被告：龙建娣，女，1983年5月5日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市***********，公民身份号码：440************467。原告农信互联网小额贷款股份有限公司与被告陈彬谦、龙建娣小额借款合同纠纷一案，本院于2020年6月10日立案后，依法适用小额诉讼程序，于2020年7月20日公开开庭进行了审理。原告农信互联网小额贷款股份有限公司的委托诉讼代理人王李连到庭参加诉讼，被告陈彬谦、龙建娣经本院传票传唤不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农信互联网小额贷款股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈彬谦立即偿还原告贷款本金人民币10000元，利息3645.81元，本息合计13645.81元（利息暂计算至2020年4月20日止，期后利息按照合同约定的利率21.6%计至清偿之日止）；2.判令被告龙建娣对上述债务承担连带清偿责任；3.判令由各被告承担本案的诉讼费、保全费、律师费等原告为实现债权实际发生的一切合理费用。事实与理由：被告陈彬谦因家庭备用金的需要，于2018年5月29日与原告签订了《农信互联网小额贷款股份有限公司“农信普惠卡”登记表（合同书）》，合同编号：510***********002（以下简称“合同”）。合同约定：最高贷款金额为人民币10000元，贷款期限为12个月（自2018年5月30日至2019年5月30日），还款方式为按月结息，到期还本；借款人按贷款年利率21.6%向贷款人支付贷款利息，贷款年利率包括基本利率和诚信保证金率（诚信保证金系为营造诚信光荣、失信可耻的信用环境，作为借款人向放款机构承诺正常履约的保证金）。借款人在贷款发放后的存续期间内按规定履行债权债务的，借款结清后，放款机构一次性返还借款人在贷款存续期间按时交缴纳所有诚信保证金。贷款期间借款人按月结息，按期还本，贷款基本利率为18.0%，诚信保证金率为3.6%；贷款期间拖欠利息但未跨月的或本金逾期的，拖欠当月的基本利率为贷款年利率，诚信保证金率为零，其他按月正常还息的月份基本利率为18.0%，诚信保证金率为3.6%；根据借款合同第一条第（二）款“贷款利率”第3点借款人出现“贷款期间借款人连续2次或累计3次拖欠利息或本金逾期的，整个贷款期间的基本利率为贷款年利率21.6%，诚信保证金率为零；若贷款到期后，借款人未按本合同约定归还贷款本息，贷款人有权对该笔贷款按本合同约定的贷款年利率21.6%计算利息”。被告龙建娣作为担保人，其同意为被告陈彬谦的债务提供最高额连带责任保证担保，保证期间为每笔贷款到期之次日起两年，最高额担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。合同签订后，原告于2018年5月30日向被告陈彬谦发放了贷款10000元整，贷款发放后被告陈彬谦未按合同约定履行还款义务，且本笔贷款于贷款发放后被告陈彬谦未按合同约定履行还款义务，且本笔贷款于2019年5月30日到期，截止2020年4月20日，被告陈彬谦共归还贷款本金0元，归还利息506.19元，合计偿还本息506.19元。被告陈彬谦从2019年5月30日开始拖欠本金，截止2020年4月20日，拖欠本金10000元，已连续拖欠12期；从2018年8月21日开始拖欠利息，截止到2020年4月20日，拖欠利息3645.81元，累计拖欠20期；拖欠本息合计13645.81元。经原告多次催收，被告陈彬谦仍未归还拖欠的贷款本息，被告龙建娣也未履行连带清偿责任。被告陈彬谦、龙建娣均未作答辩。原告农信互联网小额贷款股份有限公司围绕诉讼请求依法提交了《居民身份证》《常住人口登记卡》《结婚证》《提款申请书》《农信互联网小额贷款股份有限公司“农信普惠卡”登记表（合同书）》《合同面签照》《陈彬谦交易明细表》，被告陈彬谦、龙建娣未到庭参加诉讼，视为对原告提交的证据放弃质证权。对原告提交的证据，本院审核后，其具有客观性、合法性、关联性。被告陈彬谦、龙建娣没有任何证据提供。以上证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告陈彬谦家庭备用金的需要于2018年5月30日与原告农信互联网小额贷款股份有限公司签订《农信互联网小额贷款股份有限公司“农信普惠卡”登记表（合同书）》（合同编号：510***********002号。合同约定：贷款金额为人民币10000元，贷款期限为12个月（自2018年5月30日至2019年5月30日），还款方式为按月付息，到期还本；借款人按贷款年利率21.6%向贷款人支付贷款利息，贷款年利率包含基本利率和诚信保证金率（诚信保证金系为营造诚信光荣、失信可耻的信用环境，作为借款人向放款机构承诺正常履约的保证金）；借款人在贷款发放后的存续期间内按规定履行债权债务的，借款结清后，放款机构一次性返还借款人在贷款存续期间按时缴纳的所有诚信保证金；若贷款到期后，借款人未按本合同约定归还贷款本息，贷款人有权对该笔贷款按本合同约定的贷款年利率21.6%计算利息。被告龙建娣作为担保人，其同意为被告陈彬谦的债务提供最高额连带责任保证担保，担保证期间为每笔贷款到期之日起两年，最高额担保的范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。合同签订当天，原告即向被告陈彬谦发放了贷款10000元。贷款发放后被告陈彬谦未按合同约定履行还款义务，且贷款已于2019年5月30日到期。截止2020年4月20日，被告陈彬谦共偿还贷款本金0元，偿还利息506.19元，尚欠借款本金10000元，利息3645.81元及从2020年4月21日起的利息。经原告多次催收，被告陈彬谦仍未归还拖欠的贷款本息，被告龙建娣也未履行连带清偿责任。本院认为，本案是小额借款合同纠纷。原告与两被告是在平等自愿、诚实信用的原则基础上签订了《农信互联网小额贷款股份有限公司“农信普惠卡”登记表（合同书）》，该合同合法有效。原告对其出借10000元给被告陈彬谦的事实提交证据予以证明，两被告没有提出抗辩理由和证据，原告对双方的借贷关系的成立完成了举证责任。原告与被告陈彬谦之间的借贷关系明确，双方的借贷关系依法成立，应受法律保护。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”的规定，被告陈彬谦借款至今没有清偿所有借款本金，现原告主张被告清偿尚欠借款本金合法有理，本院予以支持。原告主张对该笔贷款按合同约定的贷款年利率21.6%计算利息，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”中规定的法律所保护的利息范围，故原告的利息请求有理，符合法律规定，本院予以支持。被告龙建娣在《农信互联网小额贷款股份有限公司“农信普惠卡”登记表（合同书）》上签名，为被告陈彬谦的上述借款承担保证责任，是其真实意思表示，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，原告请求被告龙建娣对被告陈彬谦的上述尚欠借款本金及利息承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。被告陈彬谦、龙建娣经本院传票传唤不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条的规定，判决如下：一、限被告陈彬谦于本判决发生法律效力之日起十日内向原告农信互联网小额贷款股份有限公司偿还借款本金10000元及支付利息3645.81元，并支付自2020年4月21日起至实际履行之日止的利息（以尚欠借款本金10000元为基数，按年利率21.6%计算）；二、被告龙建娣对上述第一项判决确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费70.58元，由被告陈彬谦、龙建娣共同负担。本判决为终审判决。审判员  郑伟珠二〇二〇年八月十二日书记员  龙小洁附相关法律条文及司法解释：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。