河北省承德市双桥区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0802民初2488号 原告：徐家辉，男，2000年8月20日出生，汉族，住河北省承德市双桥区。 委托诉讼代理人：吴迪，河北承天律师事务所律师。 委托诉讼代理人：孙迪，河北承天律师事务所律师。 被告：天安人寿保险股份有限公司承德中心支公司，住所地河北省承德市双桥区南营子大街**热河大厦**。 法定代表人吴长城，职务：经理。 委托诉讼代理人：顾云凤，河北山庄律师事务所律师。 原告徐家辉与被告天安人寿保险股份有限公司承德中心支公司保险纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告徐家辉、被告天安人寿保险股份有限公司承德中心支公司到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 徐家辉向本院提出诉讼请求：1.判令被告返还00131825651008088号《天安人寿附加投保人豁免保险费C款重大疾病保险》保险费2732.36元；2.判令被告豁免00131825651008088号《天安人寿爱立方终身重大疾病保险》和《天安人寿附加爱立方两全保险》自被保险人身故之日起的续期保险费；3.一审诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年1月1日，投保人徐力为在被告处投保保险合同号为00131825651008088号《天安人寿爱立方终身重大疾病保险》和《天安人寿附加爱立方两全保险》，被保险人均为徐家辉。同日徐力为作为投保人和被保险人在被告处投保《天安人寿附加投保人豁免保险费C款重大疾病保险》，依据该保险条款投保人身故或身体全残豁免保险费约定，被保险人于合同生效之日起90日内身故，保险人返还本保险实际交纳的保险费，并豁免主险合同及附加保险合同自被保险人身故之日起的续期保险费，合同终止。徐力为于2019年9月8日因恶性心律失常身故，符合《天安人寿附加投保人豁免保险费C款重大疾病保险》条款约定的理赔条件。原告向被告申请理赔，但被告于2019年11月11日出具《理赔决定通知书》拒绝赔付。故原告提起诉讼，望判如所请。 天安人寿保险股份有限公司承德中心支公司辩称，首先，2019年11月8日被告与徐力为的保险合同已解除。2018年徐力为在被告处投保《天安人寿附加投保人豁免保险费C款重大疾病保险》，投保人徐力为，被保险人为徐力为，生效日起为2018年1月2日。2019年9月8日徐力为因恶性心律失常猝死，2019年10月12日被告受理原告理赔申请，经调查发现，徐力为投保时未如实告知投保人情况，被告依据《中华人民共和国保险法》第十六条第四款之规定，解除保险合同并向原告发出解除通知，原告2019年11月8日收到解除通知后未按照法律规定在3个月异议期内提起确认解除合同效力之诉，现该期间已过，该保险合同解除效力已经发生，被告不应再继续履行；其次，徐立为投保时未如实告知，违反诚实信用原则，被告依法有权解除合同。投保人徐力为在人身保险投保提示书、个人业务电子投保申请确认书、个人业务投保单中均签字确认对健康告知内容属实及保险条款、产品说明、投保提示等均已认真阅读，对投保提示书中关于是否吸烟史、饮酒史，是否患有高血压、是否肝胆结石疾病均答否。2019年9月8日被保险人徐力为因恶性心律失常去世，原告向被告申请理赔。经被告调查，徐力为曾于2007年8月22日至2007年8月31日在承德医学院附属医院因病住院治疗，出院诊断为胆囊结石、慢性胆囊炎、原发性高血压。2016年体检报告显示既往病史胆囊切除术后、高血压、肥胖、尿酸高、血红蛋白偏高、总胆固醇偏高、甘油三酯偏高等，饮酒史大约10余年，吸烟史近30年，平均每天吸烟20支。但上述事实徐力为未如实告知保险人，违背了诚信原则，对于保险事故，被告不应承担给付保险金的责任，有权解除保险合同并不退还保险费。 原告徐家辉向本院提交下列证据：1.理赔决定通知书，证明2019年11月11日被告向原告发出理赔决定通知书，拒付本次豁免保费责任，理赔决定通知书中记载的解除保险合同事项原告不予认可。2.保险合同，证明按照合同约定应豁免主险及附加险合同保险费。3.死亡证明，证明投保人徐力为2019年9月8日身故。 被告天安人寿保险股份有限公司承德中心支公司向本院提交下列证据：1.理赔决定通知书、邮寄通知书运单、理赔人员与徐力为妻子朱丽春微信记录及理赔员林海利证言，证明2019年11月8日和2019年11月11日被告向原告送达拒付通知和解除合同通知，原告在3个月异议期内未提起确认解除合同效力之诉，合同解除效力已发生。原告丧失请求权基础，合同无法继续履行。2.个人业务投保单和个人业务电子投保申请确认书，证明2017年12月19日投保人徐力为在被告处投保，被告业务员向其详细询问了生活习惯、既往病史、职业风险等事项，并按照徐力为回答如实记录，徐力为本人进行了签字确认。3.人身保险投保提示书、张立云、李占龙、朱丽春理赔访谈记录，证明2017年12月19日投保人徐力为签署了提示书，第10条已经明确要求其应当在投保时如实告知有关请求，对于销售人员询问的有关被保险人的问题也应当如实回答，徐力为本人进行了签字确认，但徐力为故意不如实告知并隐瞒相关情况。4.索赔申请书，证明2019年10月12日徐家辉向被告申请索赔。5.承德医学院附属医院病历，证明徐力为于2007年8月22日至8月31日在承德医学院附属医院因病住院治疗，诊断为胆囊结石、慢性胆囊炎、原发性高血压。6.承德市中心医院承德市健康体检中心体检报告，证明徐力为于2016年体检报告显示，既往病史胆囊切除术后，高血压病，肥胖，尿酸高，血红蛋白偏高，总胆固醇偏高，甘油三酯偏高，饮酒史，吸烟史。5、6号证据证实徐力为投保时未向保险人如实告知。 经审核，原、被告提交的证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认。 本院经审理认定事实如下：徐力为与徐家辉系父子关系。徐力为为被告天安人寿保险股份有限公司承德中心支公司兼职业务员。2017年12月19日，徐力为填写天安人寿保险股份有限公司人身保险投保提示书，提示书中第十条“请如实填写投保资料、如实告知有关情况并亲笔签名”。同日，徐力为填写个人业务电子投保申请确认书，填写投保险种为“爱立方重疾、附加爱立方两全险、附加投保人豁免保险费C"，徐力为在投保人签名处签名。天安人寿保险股份有限公司承德中心支公司初审员签章处由王景签字。天安人寿保险股份有限公司2018年1月1日制作的00131825651008088号保险单记载投保人徐力为，被保险人徐家辉，险种名称为天安仁寿爱立方终身重大疾病保险，基本保险金额300000.00元，保险费3726.00元，交费期间20年。天安人寿附加投保人豁免保险费C款重大疾病保险，保险费1344.18元，交费期间19年。天安人寿附加爱立方两全保险，基本保险金额300000.00元，保险费2097.00元，交费期间20年。同时载明“《天安人寿附加投保人豁免保险费C款重大疾病保险》保险责任中所述的指定附加险特指《天安人寿附加爱立方两全保险》”。《天安人寿附加投保人豁免保险费C款重大疾病保险条款》第2.2.3条规定：被保险人于本合同生效之日起90日后身故或身体全残，我们将豁免主险合同及指定附加险合同自被保险人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费，本合同终止。第2.3责任免除条款规定被保险人因该条款第1-6项（自本合同成立之日起二年内自杀，故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施，主动吸食或注射毒品，酒后驾驶，战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱，核爆炸、核辐射或核污染）情形之一身故的，本合同终止，本公司向身故保险金受益人退还保险单的现金价值。第4.1条规定，除另有约定外，本合同的受益人为被保险人，若被保险人身故，本合同的受益人为主险合同的被保险人。2019年9月8日本案所涉保险合同投保人徐力为去世。2019年11月11日，天安人寿保险股份有限公司承德中心支公司向徐力为之子即本案原告徐家辉发出《理赔决定通知书》，载明“拒付00131825651008088号保险合同《天安人寿附加投保人豁免保险费C款重大疾病保险》本次豁免保费责任。解除00131825651008088号《天安人寿附加投保人豁免保险费C款重大疾病保险》合同并不退还保险费。本公司作出上述处理决定的依据是：投保时1）未如实告知既往疾病住院史、2）2007年8月22日因胆囊结石、慢性胆囊炎、原发性高血压住院治疗。 本院认为，当事人根据《中华人民共和国合同法》第九十六条规定通知对方要求解除合同的前提条件为通知解除人必须具有《中华人民共和国合同法》第九十三条或第九十四条规定的约定或法定解除权，享有解除权并发出解除通知才能发生解除合同的法律效力。故被告向原告发出的理赔决定通知书中关于合同解除条款是否发生合同解除的效力关键在于被告是否享有《中华人民共和国保险法》第十六条规定的法定解除权。《中华人民共和国保险法》第十六条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的保险人有权解除合同，根据该法律规定保险人解除保险合同的条件为投保人未如实告知且未如实告知内容足以影响保险合同的订立及保险费率，本案中在投保人徐力为与天安仁寿保险股份有限公司承德中心支公司签订的《天安人寿附加投保人豁免保险费C款重大疾病保险》的合同中无投保人告知条款，保险合同的附件中《人身保险投保提示书》及《个人业务电子投保申请确认书》有徐力为签字，而包含客户告知信息内容的个人业务投保单无徐力为签字确认，被告所提交证据不能证明被告已就投保人应告知信息向徐力为进行询问，且相关信息由徐力为本人答否，被告亦未证明投保人徐力为在2007年住院病历出院诊断与2016年体检报告既往病史记载内容影响其是否决定同意承保及保险费率，因此被告依据《中华人民共和国保险法》第十六条投保人未履行如实告知义务而解除保险合同缺乏法律依据，被告也因此不应享有该法律规定所产生的法定解除权，其发出的解除通知不发生法律效力，其提出不应承担保险费豁免义务及不退还保险费的抗辩理由本院不予采纳。原告依据《天安人寿附加投保人豁免保险费C款重大疾病保险》合同条款要求被告豁免00131825651008088号《天安人寿爱立方终身重大疾病保险》及《天安人寿附加爱立方两全保险》后期保险费的诉讼请求具有法律依据，本院予以支持，原告要求被告返还保险费2732.36元的诉讼请求，因徐力为交纳2年的保险费金额为2688.36元，故本院确认2688.36元。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条，《中华人民共和国保险法》第十六条之规定，判决如下： 一、被告天安人寿保险股份有限公司承德中心支公司豁免被保险人徐家辉的00131825651008088号《天安人寿爱立方终身重大疾病保险》及《天安人寿附加爱立方两全保险》自2019年9月8日起的续期保险费。 二、被告天安人寿保险股份有限公司承德中心支公司于本判决生效之日起十日内向徐家辉返还00131825651008088号《天安人寿附加投保人豁免保险费C款重大疾病保险》两年保险费2688.36元。 三、驳回原告徐家辉其他诉讼请求。 如未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取后25.00元，由被告天安人寿保险股份有限公司承德中心支公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省承德市中级人民法院。 审判员  王亚娟 二〇二〇年八月十九日 书记员  佟佳月