重庆市彭水苗族土家族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0243民初3096号 原告：张莉，女，1991年2月1日出生，苗族，住重庆市彭水苗族土家族自治县。 委托诉讼代理人：焦永华，重庆渝东律师事务所律师。 被告：方祖琴，男，1988年11月7日出生，汉族，住重庆市彭水苗族土家族自治县。 原告张莉诉被告方祖琴民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月2日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告张莉的委托诉讼代理人焦永华，被告方祖琴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告张莉向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还原告借款本金69959元并支付利息（利息以69959元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率自2018年12月1日起计算至还清之日止）；2.被告承担本案诉讼费用。庭审中，原告张莉将前述诉讼请求第二项利率变更为年利率6%。事实和理由：原、被告于2017年1月相识，之后发展为恋爱关系，被告称其投资需资金周转，原告将自己持有的平安、民生、工商等银行信用卡借给被告刷卡周转，并且将上述银行卡关联的贷记卡也借给被告使用；被告还以原告名义申请使用了“微粒贷”、“360贷款”、“平安普惠贷”、“支付宝网商贷”等贷款；被告向原告借取部分现金。2018年下半年起，被告未还款并产生逾期，原、被告分手后对被告使用的资金未还部分和其他借款进行了确认。截止2018年11月17日，被告使用原告信用卡、“微粒贷”等贷款未还金额为154715.33元（未包含利息）及借款现金20000元，并约定所欠信用卡、贷款等由原告偿还，以上174715.33元转化为被告向原告的借款，约定还款时间为2018年11月30日。 被告方祖琴辩称，1.不同意原告请求的偿还金额，我大概还欠原告两三万元；2.所有网络贷款不属实，都是原告本人申请贷款，我只是向原告借了两三万元。 本院经审理认定事实如下：2018年11月17日，被告方祖琴向原告张莉出具借条一张，载明：“本人方祖琴，男，身份证号码：5002431988********，家住：彭水县XX镇XX村**，找张莉，女，身份证号码：5002431991********，借微粒贷26527.87，日利率0.045%；360贷款：11623.43；平安普惠贷款：21078.38，日利率为0.068%；支付宝的网商贷：31416.48，日利率为0.0334%；平安信用卡：21455.6，民生银行信用卡：30000，工商银行信用卡：5069.25；另外11月8日，张莉还网商贷7544.32元，总合计154715.33元，于2018年11月30日还清，大写：壹拾伍万肆仟柒佰壹拾伍元叁角叁分。”被告方祖琴在借条下方借款人处签字捺印。原告张莉陈述前述借条中约定了借款利息（每笔贷款相应的日利率以及信用卡逾期利率），其中载明的日利率真实意思为对应借款的利息，被告方祖琴不予认可。当日，被告方祖琴向原告张莉出具欠条一张，载明：“于2018年11月17日借张莉现金20000元，大写：贰万元整：于2018年11月30日还清。”被告方祖琴在欠款人处签字捺印。庭审中，原、被告对于前述借条、欠条逾期利息利率协商一致，自愿约定为年利率6%。 从2017年3月9日起至2020年6月1日止，被告方祖琴通过微信转账、银行转账、现金支付方式共计向原告张莉还款127756元；原告张莉陈述105756元用于偿还借款本金、其余部分用于偿还利息；被告方祖琴辩称全部用于偿还借款本金。前述127756元还款明细如下：                            序号                       还款时间                       还款金额（元)                       还款方式                               1                       2018.11.24                       256                       微信转账                               2                       2018.11.25                      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关于逾期利息问题。庭审中，原、被告就涉案借条、欠条逾期利息自愿约定为年利率6%。该约定合法有效，本院予以确认。被告方祖琴应当从逾期之日（2018年12月1日）起，按年利率6%支付逾期利息。关于借款期间利息问题。涉案借条中明确载明借款本金为154715.33元，对借款利息未明确约定，根据法律规定，本院视为未约定利息。庭审中，原告张祖琴陈述借条中约定了利息（每笔贷款相应的日利率以及信用卡逾期利率）。根据借条中载明的内容来看，其不足以确定为双方对于利息的约定，对此原告张莉应当承担举证责任；原告张莉举示的证据不足以证明其主张，对于其前述主张不予支持。2018年11月17日欠条中未约定利息，本院予以确认。综上，2018年11月17日借条、欠条未约定借款期间的利息。 关于还款问题。2018年11月24日、2018年11月25日，被告方祖琴分别偿还256元、3000元，共计3256元。原、被告双方约定还款时间为2018年11月30日，未约定借款利息，故该3256元应当抵扣本金。截止2018年11月30日，被告方祖琴尚欠借款本金171459.33元（174715.33元-3256元）。从2018年12月1日起至2020年6月1日，被告方祖琴共计还款124500元，该笔还款应当先行抵扣相应逾期利息再抵扣相应本金，具体抵扣如下：                            序号                       借款本金             （元）                       还款时间                       还款金额             （元）                       逾期利息（元）                       尚欠本金（元）                               1                       171459.33                       2018.12.2                       20000                       56.37                       151515.7                               2                       151515.7                       2018.12.4                       2000                       49.81                       149565.51                               3                       149565.51                       2018.12.6                       3000                       49.17                       146614.68                               4                       146614.68                       2018.12.14                       1000                       192.81                       145807.49                               5                       145807.49                       2018.12.20                       1000                       143.81                       144951.3                               6                       144951.3                       2018.12.24                       3000                       95.31                       142046.61                               7                       142046.61                       2018.12.25                       1000                       23.35                       141069.96                               8                       141069.96                       2018.12.26                       500                       23.19                       140593.15                               9                       140593.15                       2019.2.25                       30000                       1409.78                       112002.93                               10                       112002.93                       2019.2.26                       30000                       18.41                       82021.34                               11                       82021.34                       2019.2.27                       10000                       13.48                       72034.82                               12                       72034.82                       2019.8.22                       20000                       2084.08                       54118.9                               13                       54118.9                       2019.10.13                       1000                       462.61                       53581.51                               14                       53581.51                       2020.1.14                       1000                       819.14                       53400.65                               15                       53400.65                       2020.6.1                       1000                       1307.95                       53400.65                               注：截止2020年6月1日尚欠利息307.95元（1307.95元-1000元）                经前述抵扣后，截止2020年6月1日，被告方祖琴尚欠原告张莉借款本金53400.65元以及利息307.95元。被告方祖琴应向原告张莉偿还前述款项，并支付以53400.65元为基数，按年利率6%的标准，从2020年6月2日起支付至借款本金偿清之日止。庭审中，原告张莉陈述105756元用于偿还借款本金、其余部分用于偿还利息；被告方祖琴辩称全部用于偿还借款本金。对此，原、被告双方均应当承担举证责任，但其举示的证据不足以证明其主张，故对于前述陈述及辩称均不予采纳。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十五条第二款、第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、被告方祖琴于本判决生效后十日内偿还原告张莉借款本金53400.65元及利息（包含截止2020年6月1日的利息307.95元，以及以53400.65元为基数，按年利率6%的标准，从2020年6月2日起支付至借款本金偿清之日止）； 二、驳回原告张莉其余的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1548元（原告张莉已预交774元），减半收取为774元，由原告张莉负担207元，被告方祖琴负担567元。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提供副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。 审判员 冉 建 二〇二〇年八月十七日 书记员 焦飞飞