湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0104民初3972号原告：长沙银行股份有限公司小企业信贷中心大河西分中心，住所地湖南省长沙市岳麓区滨江路**楷林商务中心****。负责人：郭威，该行总经理。委托诉讼代理人：张英，湖南金厚律师事务所律师。委托诉讼代理人：高挺，湖南金厚律师事务所律师。被告：王建辉，男，汉族，1964年1月26日出生，住广东省珠海市斗门区。被告：谭燕珠，女，汉族，1964年9月27日出生，住广东省珠海市斗门区。被告：谭健，男，汉族，1973年5月11日出生，住湖南省衡东县。被告：谭卫红，女，汉族，1977年3月14日出生，住湖南省常宁市。被告：衡东王中王车业贸易有限公司，住，住所地衡东县城关镇恒盛花园内/div>法定代表人：王建辉。原告长沙银行股份有限公司小企业信贷中心大河西分中心（以下简称长沙银行小企业信贷中心大河西分中心）与被告王建辉、谭燕珠、谭健、谭卫红、衡东王中王车业贸易有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告长沙银行小企业信贷中心大河西分中心的委托诉讼代理人高挺到庭参加诉讼，被告王建辉、谭燕珠、谭健、谭卫红、衡东王中王车业贸易有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院对本案进行缺席审理，本案现已审理终结。原告长沙银行小企业信贷中心大河西分中心向本院提出诉讼请求:l、被告王建辉、谭燕珠立即向原告偿还借款本金1000000元，利息80114.52元，合计1080114.52元（利息等按本案合同约定的标准暂计算至2019年10月25日，此后利息等按前述标准计算至实际清偿完毕之日止）；2、被告王建辉、谭燕珠向原告支付实现债权的费用97210元（按欠款本息的9%计算）；3、被告谭健、谭卫红、衡东王中王车业贸易有限公司对被告王建辉、谭燕珠的上述债务承担连带清偿责任；4、被告共同承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、财产保全费、公告费等）。事实与理由：被告王建辉向原告提交《长沙银行芙蓉信用卡（长湘贷卡）申请表》申请办卡贷款，被告谭燕珠在申请人配偶处签字。原告通过对其资信、财产状况等进行了核实，同意了其申请，随后，双方于2018年8月15日签订了《个人循环授信额度合同》（编号：902301201808160017），被告谭燕珠在授信人配偶处签字，合同约定，1、被告在合同约定授信有效期可申请使用的最高授信额度为1000000元；2、授信有效期为12个月，自2018年8月15日至2019年8月14日；3、借款人未按期归还借款本金或按期支付利息的，原告有权取消本合同项下部分或全部授信额度，提前收回部分或全部贷款本息并停止继续发放贷款或采取其他相应措施；4、借款人未按合同约定支付贷款本息，对逾期未偿还的贷款本金、利息依逾期天数按约定利率上浮50%计收罚息和复利；5、因签订本合同及本合同的履行发生争议，所发生的包括不限于诉讼、执行、仲裁、产权过户费、律师费、调查取证费、差旅费等由借款人承担；6、借款人配偶同意以包括但不限于其个人资产及共同资产对甲方在本合同项下的全部债务承担连带清偿责任；7、授信人及配偶知悉并同意在使用授信逐笔分期业务的手续费率为万分之四/天。同时，为保证上述债务能够得到清偿，被告谭卫红、谭健与原告于2018年8月15日分别签订了《最高额保证合同》（编号：902301201808160017），对被告王建辉在原告处发生的共计1000000元的债务提供连带保证担保，约定保证期间为主合同项下的债务履行期届满之日后起两年内，约定保证范围包括主合同项下的全部债务，包括但不限于本金、利息、利息损失、罚息、复息、可能发生的违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼、仲裁、产权过户费、律师费、调查取证费、差旅费）等。同日，被告衡东王中王车业贸易有限公司向原告出具《担保函》及股东会决议，对被告王建辉、谭燕珠在原告处的1000000元授信下的贷款提供连带保证担保，保证期间为授信合同履行期内至被告担保的债权诉讼时效届满之日后两年止，保证范围为授信合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权和担保权利而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、差旅费、公证费及其他实际支出的费用）。2018年8月22日，被告王建辉分三次申请借款共计1000000元，原告于当日放款至被告王建辉申办的信用卡中，后被告未按时偿还本息，保证人也不履行担保责任，经原告多次催讨无果，故诉至法院。被告王建辉、谭燕珠、谭健、谭卫红、衡东王中王车业贸易有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为放弃答辩的权利。经审理查明：被告王建辉（乙方）在原告长沙银行小企业信贷中心大河西分中心（甲方）申请办理信用类湘贷卡，并声明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守章程和领用合约的各项规则。合约约定：长湘贷卡交易免息，但甲方有权向乙方依据本合约的规定收取相应的手续费。长湘贷卡基准手续费率：抵、质押方式/保证方式/信用方式办理的长湘贷卡手续费区间为万分之二点五/天至万分之五/天（具体以甲方最终审批确定的手续费率为准）。每笔长湘贷卡分期业务到期（包括提前到期）当日，乙方应确保长湘贷卡账户内有足够的溢缴款用以归还当期本金及手续费，如溢缴款不足，本金未还部分将从该笔长湘贷卡分期业务到期日起按日利率万分之五收取透支利息，按月计收复利。乙方未能在到期还款日前偿还最低还款额，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的百分之五支付逾期还款违约金，未达到100元按100元收取，最高不超过2000元。乙方信用卡账户出现逾期，甲方将按照以下各项欠款冲还：逾期1-90天（含）的，按照先应收手续费和各项费用、应收利息、后本金的顺序进行还款；逾期91天以上的，按照先本金、后应收手续费和各项费用、应收利息的顺序进行冲还。被告王建辉在申请人处签字，被告谭燕珠在申请人配偶处签字。2018年8月15日，原告（乙方）、被告王建辉（甲方）及被告谭燕珠（甲方的配偶）签订编号为902301201808160017的《个人循环授信额度合同》约定：被告王建辉在合同约定的授信有效期间内可向原告申请使用的最高授信额度为人民币1000000元，授信期间为12个月，自2018年8月15日至2019年8月14日止。因签订本合同及本合同的履行发生争议，所发生的包括但不限于诉讼、执行、仲裁、产权过户费、律师费、调查取证费、差旅费等由甲方承担。甲方的配偶承诺对本合同无任何异议，并同意以包括但不限于其个人资产及共同资产对甲方在本合同项下的全部债务承担连带保证责任。在本合同约定的授信期间内，受信人及配偶知悉并同意在使用授信逐笔分期业务的手续费率为万分之四/天，并一致同意将长沙银行芙蓉信用卡申请表（编号：902301201808160017）作为本合同的组成部分，具有同等法律效力。同日，被告谭健、谭卫红（保证人）、被告王建辉（债务人）与原告（债权人）签订《最高额保证合同》，约定被告谭健、谭卫红愿意为被告王建辉的履行义务提供连带责任保证担保，保证方式为最高额连带责任保证，保证范围包括主合同项下本金、利息、利息损失、罚息、复息、可能发生的违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼/仲裁/产权过户费、律师费、调查取证费、差旅费等）。保证期间为自主合同项下的债务履行期限届满之日起两年内。本合同保证担保的最高额债权发生期间为2018年8月15日起至2019年8月14日，最高债权数额为1000000元，一致同意将长沙银行芙蓉信用卡申请表（编号902301201808160017）作为本合同的组成部分，具有同等法律效力。被告衡东王中王车业贸易有限公司向原告出具担保函，自愿为被告王建辉履行涉案授信合同项下的全部义务承担保证责任。担保方式为连带责任保证，保证责任范围为授信合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金以及为实现债权和担保权利而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、差旅费、鉴定费、公证费及其他实际支出的费用）以及保证合同约定的保证人应承担的授信合同或保证合同无效的责任，保证担保期间为授信合同履行期内至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。上述合同签订后，原告向被告王建辉发放了一张长沙银行芙蓉信用卡（长湘贷卡），被告王建辉分三次向原告申请发放贷款共计1000000元，到期日分别为2019年7月19日、7月20日、7月22日。现上述贷款已到期，被告王建辉未按合同约定向原告履行还款义务，截至2019年10月25日，被告王建辉欠付本金1000000元，利息80114.52元。在本案审理过程中，原告明确上述80114.52元包括手续费25180.03元、利息47350元、复利1173.52元及违约金6410.97元。另查明，原告为本案实际支出律师费64806元。上述事实，有当事人的当庭陈述，当事人提交并经庭审质证的芙蓉信用卡（长湘贷卡）申请表及领用合约、《个人循环授信额度合同》、《担保函》、《最高额保证合同》、《委托代理协议》及发票等证据予以证实，本院予以确认。被告王建辉、谭燕珠、谭健、谭卫红、衡东王中王车业贸易有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未在本院指定的举证期限内提交书面证据，视为放弃举证、质证的权利。本院认为：原告与被告王建辉签署的芙蓉信用卡（长湘贷卡）申请表及领用合约、原告与被告王建辉签署的《个人循环授信额度合同》均系当事人真实意思表示，内容未违反法律及行政法规强制性规定，依法成立且有效，双方应当按约履行各自义务。原告发放贷款后，被告王建辉未按期还款，其行为已构成违约，应当承担相应的民事法律责任，向原告偿还贷款本金及手续费。关于利息及违约金，合同虽约定在被告逾期情况下，原告可向被告主张逾期利息及违约金，但原告同时主张利息及违约金，过分加重了被告的负担，应适当核减，本院依据公平原则，对逾期利息的诉讼请求予以支持，对违约金的诉讼请求不予支持。上述本金、手续费、利息，以本院审理查明的截至2019年10月25日的数据为准，此后利息按欠付本金日万分之五的标准计算至清偿日止。律师费系合同约定之债，但原告主张标准过高，本院结合本案案情，酌情调整为54005元，对原告的相关主张在该范围内予以支持。被告谭艳珠与被告王建辉系夫妻关系，且其作为被告王建辉的配偶在上述芙蓉信用卡（长湘贷卡）申请表、领用合约及《个人循环授信额度合同》上均签字确认，故被告谭燕珠应对被告王建辉的上述债务承担共同偿还责任。被告谭健、谭卫红自愿为被告王建辉最高额1000000元的债务提供连带责任保证，被告衡东王中王车业贸易有限公司出具担保函自愿为被告王建辉的涉案债务提供连带责任保证，现原告于担保期限内诉请被告谭健、谭卫红、被告衡东王中王车业贸易有限公司承担连带清偿责任，于法有据，予以支持。被告谭健、谭卫红、被告衡东王中王车业贸易有限公司向原告清偿后有权向被告王建辉、谭燕珠追偿。被告王建辉、谭燕珠、谭健、谭卫红、衡东王中王车业贸易有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利。综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定,判决如下:一、判令被告王建辉、谭燕珠立即偿还原告长沙银行股份有限公司小企业信贷中心大河西分中心贷款本金1000000元、手续费25180.03元，利息47350元（利息暂计至2019年10月25日，此后利息按欠付本金日万分之五的标准计算至清偿日止），律师费54005元;二、被告谭健、谭卫红、衡东王中王车业贸易有限公司对上述债务承担连带清偿责任（被告谭健、谭卫红、衡东王中王车业贸易有限公司承担清偿责任后有权向被告王建辉、谭燕珠追偿）；三、驳回原告长沙银行股份有限公司小企业信贷中心大河西分中心的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费15396元，公告费560元，合计15956元，由被告王建辉、谭燕珠、谭健、谭卫红、衡东王中王车业贸易有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审  判  长 杨 玮人民 陪 审员 李曼玲人民 陪 审员 曹 斌二〇二〇年八月十九日法官助理宋晓玲书记员（兼） 宋晓玲