湖北省荆州市荆州区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂1003民初901号原告：荆州市正智佳和汽车服务有限公司(以下简称正智公司)，住所地：湖北省荆州市荆州开发区江津东路（工行玉桥支行**）。法定代表人：王露，执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：冯涛，湖北大柏地律师事务所律师。委托诉讼代理人：王虎，湖北蓝宇律师事务所律师。被告：黄尧，男，1988年4月9日出生，汉族，住湖北省荆州市沙市区。被告：黄祥菊，女，1968年5月6日出生，汉族，住湖北省荆州市沙市区。原告正智公司与被告黄尧、黄祥菊追偿权纠纷一案,本院于2020年7月6日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告正智公司委托诉讼代理人王虎到庭参加诉讼，被告黄尧、黄祥菊经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告正智公司向本院提出诉讼请求：1、被告黄尧向原告返还代偿款72268.15元，并自垫资之日起，以代偿款为基数按月百分之二向原告支付资金占用费和违约金直至全部清偿完毕之日止（截止到2020年1月18日暂计8190.39元）；2、被告黄祥菊对原告第一项诉讼请求承担连带责任；3、判令本案诉讼费用由被告黄尧、黄祥菊承担。事实和理由：2018年5月，被告黄尧以127400元价格购买由原告经销的东风日产牌二手轿车。其首付38300元后以向银行申请办理信用卡，用信用卡透支资金支付剩余购车款的形式履行付款义务。原告为被告黄尧向银行贷款提供担保，为此，原告与被告黄尧签订了《汽车消费贷款服务合同》，并与被告黄尧同中国工商银行股份有限公司荆州经济技术开发区支行（以下简称“工行荆州经济技术开发区支行”）签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保(抵押、质押及保证)。同时,被告黄祥菊向原告出具了《反担保函》承诺对被告黄尧的前述债务向原告承担连带担保责任。合同签订后,工行荆州经济技术开发区支行如约发放了贷款,原告协助被告黄尧完成车辆过户登记、上牌。此后，被告黄尧偿还少数几期贷款后就停止归还。工行荆州经济技术开发区支行以及原告以各种方式多次督促其还款，被告黄尧仍置之不理，最终原告作为担保人为其代偿贷款本息72268.15元，工行荆州经济技术开发区支行于2019年8月1日出具了《结清证明》。原告代偿后向被告黄尧追偿，被告黄尧分文未归还。被告黄祥菊亦未履行担保责任。为维护原告合法权益，故诉至贵院，望判如所请。被告黄尧未作答辩。庭审前，其来院陈述：其对正智公司提交的证据均无异议。其向正智公司购买的二手车协商价款是90000元，申请银行信用卡透支资金是72000元，正智公司估高了车辆价格，以获得银行更多的车贷，好赚差价。合同上注明的信用卡透支金额89100元是计算了手续费与利息的。其已经偿还了9期，每期2711元。按讲好的透支资金72000元计算，扣出已还贷款，其仅欠贷款47000元，愿在两年内分期偿付。被告黄祥菊未作答辩。本院工作人员在送达应诉材料过程中，曾电话联系黄祥菊，其表示：其未在反担保函上签字。本院经审理认定事实如下：2018年6月20日，甲方正智公司与乙方黄尧签订了一份《汽车消费分期贷款代理服务合同》。合同基本内容：乙方从甲方购买单价为127400元的东风日产（发动机号803911X）一辆。支付首付款后，乙方选择通过甲方为其提供向银行申请办理信用卡，用信用卡透支资金支付剩余购车款以及前期垫资、征信、将购置车辆抵押给发卡银行以及代理乙方所购置车辆向保险公司投保的服务。违约责任：乙方未按时向发卡银行偿还分期款，导致甲方保证金或其他款项扣划造成垫付的，乙方应从垫付之日起向甲方返还该垫付款，逾期应支付金额每日千分之四的资金占用费和违约金。因乙方未按时向发卡银行偿还分期款，乙方应向甲方支付违约金，违约金数额为乙方贷款的30%。同天，黄祥菊向正智公司出具反担保函。承诺担保由贷款人原因给公司所造成的（垫付、执行等）损失和一切费用；及乙方在车辆未结清贷款银行的贷款或未结清甲方的垫付款，擅自处置该车辆给甲方造成的损失，包括但不限于甲方向第三方赎回贷款车辆的差价损失及为此实现债权费用（诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、拖车费、差旅费），承担所有连带担保责任。2018年6月20日，分期款项发放人（抵押权人、债权人）工行荆州经济技术开发区支行与分期付款申请人（抵押人）黄尧、保证人正智公司签订一份编号为0000239的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》。合同基本内容：黄尧向正智公司购买汽车，总价为127400元，黄尧支付首付款38300元，剩余购车款，黄尧申请通过其在分期款项发放人申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为人民币89100元。黄尧授权委托工行荆州经济技术开发区支行将用汽车专项分期的信用卡进行启用，并将汽车专项分期金额89100元扣收后支付给正智公司。黄尧以按月份期等额方式向工行荆州经济技术开发区支行偿还透支资金。共分36期，首期偿还金额为人民币2711元。黄尧应按分期的方式及9.5%的分期付款手续费率向工行荆州经济技术开发区支行支付分期付款手续费8464.5元。保证人正智公司自愿向工行荆州经济技术开发区支行提拱全程连带责任保证，保证范围为：全部分期付款透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用及分期付款申请人所有其他应付费用。2018年6月9日，中国工商银行账号18×××31向正智公司转账654700元（备注：其中黄尧89100元）。2019年8月1日，正智公司向黄尧汽车专项分期的工行信用卡62×××13中现金存入72268.15元。同天，工行荆州经济技术开发区支行出具黄尧申请办理信用卡汽车专项分期付款申请金额97600元已于2019年8月1日结清全部贷款本息的证明。本院认为，原告正智公司提交的工商银行电子回单显示：工行荆州经济技术开发区支行向正智公司实际支付汽车专项分期金额89100元。被告黄尧对其质证无异议，其抗辩汽车专项分期金额只有72000元与事实不符。其未举证反驳前述证据，故对其抗辩理由不予采信。另外依据黄尧的陈述，其对应还36期无异议，已还9期，每期2711元，计算金额为97596元，与《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》约定的汽车专项分期资金89100元与分期付款手续费8464.5之和基本相符。据此，对正智公司主张的汽车专项分期资金89100元事实予以采信。被告黄祥菊抗辩其未在反担保函上签字，但未到庭说明情况和发表质证意见。本院审查了原告正智公司提交的黄祥菊在反担保函上按印的照片（反担保函旁附有黄祥菊身份证原件），认为黄祥菊的前述抗辩理由缺乏依据，对其抗辩理由不予采信。案涉《汽车消费分期贷款代理服务合同》、反担保函以及《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，合同双方意思表示真实，内容不违反法律规定，均为有效合同。依据《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》的约定，保证人正智公司承担保证责任后，有权向债务人黄尧追偿。黄祥菊也应按反担保函内容对黄尧的债务承担连带保证责任。故原告正智公司主张追偿的垫付款，于法有据，本院予以支持。原告正智公司主张的资金占用费及违约金的计算标准低于《汽车消费分期贷款代理服务合同》约定计算标准，系其自行处分权利的行为，不损害合同相对方的利益，亦不违反法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条、第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下:一、被告黄尧于本判决生效之日起十五日内向原告荆州市正智佳和汽车服务有限公司返还代偿款72268.15元，支付资金占用费和违约金（以代偿款72268.15元为基数，从2019年8月1日起至本判决确定的履行期间届满之日止，按照月利率2%的标准计算）；二、被告黄祥菊对上述代偿款及资金占用费和违约金承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息(包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息)。本案受理费减半收取905元，由被告黄尧、黄祥菊负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审判员 王 硕二〇二〇年八月十八日书记员 黄薇薇