福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初2331号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司三江口支行，住所地福建省莆田市涵江区三江口镇高美村（高新路**），统一社会信用代码91350303567317009M。 负责人：朱勇，该行行长。 委托诉讼代理人：黄荣清，男，1972年8月14日出生，系该行员工。 被告：佘兰玉，女，1994年11月29日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 被告：曾毅峰，男，1990年8月30日生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司三江口支行（以下简称农商银行三江口支行）与被告佘兰玉、曾毅峰信用卡纠纷一案，本院于2020年6月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行三江口支行的委托诉讼代理人黄荣清到庭参加诉讼，被告佘兰玉、曾毅峰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行三江口支行向本院提出诉讼请求：1.判令佘兰玉、曾毅峰共同归还普惠金融卡透支本金122794.65元及该款自2019年10月23日起至付清款项之日止按福万通普惠金融卡领用合约、章程约定计算的透支利息、违约金（透支利息按年利率14.4%计收、违约金为最低还款额未还部分的5%、最低收费1元）。暂计至2020年5月22日的利息、违约金共12167.66元，本金及相关费用共计134962.31元。2.本案诉讼费用由佘兰玉、曾毅峰承担。事实和理由：2017年2月28日，佘兰玉向农商银行三江口支行申请办理福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等均作了约定，主要约定：1.福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行；2.普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息，甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；3.乙方有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、甲方及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对甲方的授信额度进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，授信额度一经调整，立即生效。合同签订后，农商银行三江口支行按照审批程序通过了佘兰玉的申请，于2017年3月9日向佘兰玉发放福万通普惠金融卡（卡号6228××××1115），授信额度为100000元，授信期限3年，后调额为123000元，但佘兰玉自2019年11月发生账单后未能偿还透支款项，其行为已构成违约。曾毅峰系佘兰玉的配偶，本案债务发生在其夫妻关系存续期间，属于其夫妻共同债务，曾毅峰应对本案债务及各项费用承担共同还款责任，故农商银行三江口支行提出上述诉讼请求。 佘兰玉、曾毅峰未作答辩。 农商银行三江口支行围绕诉讼请求依法提交了普惠金融卡申请表、《领用合约》、《章程》，共同债务承诺书、贷记卡交易明细等证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年2月28日，佘兰玉向农商银行三江口支行申请福万通普惠金融信用卡，并填写《莆田农商银行普惠金融卡申请表》，参阅并同意遵守《领用合约》、《章程》，约定：“福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期，各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息或费用；普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金；福建莆田农村商业银行股份有限公司（乙方）有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、持卡人及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对持卡人的授信额度进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，授信额度一经调整，立即生效”。曾毅峰作为佘兰玉的配偶在上述申请表上签字，并承诺其愿意对佘兰玉使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担连带保证责任。同日，曾毅峰向农商银行三江口支行出具《共同债务承诺书》，承诺佘兰玉使用普惠金融卡而形成的各项债务均属于共同债务，其作为共同债务人，自愿对佘兰玉使用普惠金融卡发生的全部债务承担连带清偿责任。2017年3月9日，农商银行三江口支行经审核发放给佘兰玉一张卡号为6228××××1115贷记卡，初始授信额度10000元，后调整额度为123000元，账单日为每月22日。佘兰玉自2017年3月19日起开始透支消费，但仅依约支付利息至2019年10月22日止，自2019年10月23日起未能按约还款，产生相应的逾期利息和违约金。截至2020年5月22日止，佘兰玉尚欠福万通普惠金融卡透支本金122794.65元，利息、违约金12167.66元未归还。尔后，农商银行三江口支行向佘兰玉、曾毅峰催讨上述透支款项未果，遂于2020年6月11日诉至本院。 另查明，佘兰玉与曾毅峰于2017年2月27日办理结婚登记手续，上述债务发生于其夫妻关系存续期间。 本院认为，佘兰玉向农商银行白塘支行申领福万通普惠金融卡，参阅并同意遵守《领用合约》及《章程》的条款，农商银行白塘支行经审查后核发福万通普惠金融卡，双方依法成立信用卡法律关系，且双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的相关规定，应当认定合法有效，双方均应依约履行。佘兰玉作为福万通普惠金融卡领用人，在福万通普惠金融卡发生透支后未能按约还款，已构成违约，应依照该《领用合约》、《章程》的有关规定承担还款责任及相应的违约责任。曾毅峰在佘兰玉申领福万通普惠金融卡时，在案涉申请表上签名，并向农商银行三江口支行出具《共同债务承诺书》，故本案债务应属其夫妻共同债务，曾毅峰应承担共同还款责任。 综上所述，农商银行三江口支行要求佘兰玉、曾毅峰共同偿还福万通普惠金融卡透支本金122794.65元及该款自2019年10月23日起还清之日止按《领用合约》、《章程》约定计算的利息、违约金，于法有据，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 佘兰玉、曾毅峰应在本判决生效之日起五日内共同偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司三江口支行福万通普惠金融卡透支本金122794.65元及该款自2019年10月23日起至还清之日止按福万通普惠金融卡《领用合约》及《章程》约定计算的利息、违约金（其中利息按年利率14.4%计收，违约金按每期最低还款额未还部分的5%计收;上述利息、违约金总和，以透支本金按月利率2%计算的金额为限）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2999元，减半收取计1499.5元，由佘兰玉、曾毅峰负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 方 悦 二〇二〇年八月三十一日 书记员 陈丽钦 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。