河北省邢台市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀05民终1952号 上诉人（原审原告）：中国工商银行股份有限公司邢台中兴支行，住所地邢台市桥**郭守敬北路**。 法定代表人：申军霞，该支行行长。 委托诉讼代理人：李岩，男，该支行员工。 委托诉讼代理人：栗志强，男，该支行员工。 被上诉人（原审被告）：邢台骏腾汽车贸易有限公司，住所地邢台县豫让桥办事处三合庄村村北。 法定代表人：杨彦书，该公司经理。 委托诉讼代理人：杨彦龙，男，该公司员工。 被上诉人（原审被告）：解敬燕，女，1985年3月2日出生，汉族，住河北省邢台市平乡县。 被上诉人（原审被告）：王林胜，男，1987年3月6日出生，汉族，住河北省邢台市平乡县。 上诉人中国工商银行股份有限公司邢台中兴支行因与被上诉人邢台骏腾汽车贸易有限公司、王林胜、解敬燕信用卡纠纷一案，不服河北省邢台市信都区人民法院（2019）冀0503民初2069号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年7月20日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 中国工商银行股份有限公司邢台中兴支行上诉请求：1、撤销河北省邢台市信都区人民法院（2019）冀0503民初2069号民事判决书第4页上最后一段及判决书第二项判决，发回重审或依法改判被上诉人王林胜承担共同还款责任；被上诉人邢台骏腾汽车贸易有限公司承担连带保证责任；2、本案二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一审认定王林胜依据不足，不应承担还款责任，不应承担2019年3月25日之后的利息，属于认定事实错误。被上诉人王林胜和解敬燕是夫妻关系，在与上诉人签订借款手续之时，已签订共同偿债承诺书、牡丹信用卡购车分期付款申请表，上诉人认为，被上诉人王林胜应当承担共同还款责任。判决书只判决解敬燕偿还上诉人汽车分期贷款本金7723.3元及截止2019年3月25日的利息2708.54元。一审法院驳回上诉人请求被上诉人王林胜的共同还款责任及被上诉人解敬燕、王林胜偿还2019年3月25日之后的利息至偿还完毕之日的诉请，实属错误。被上诉人邢台骏腾汽车贸易有限公司对上述款项承担连带偿还责任。 解敬燕、王林胜、邢台骏腾汽车贸易有限公司未发表答辩意见。 中国工商银行股份有限公司邢台中兴支行向一审法院起诉请求：1、根据我行2016年1月6日与被告解敬燕、王林胜及邢台骏腾汽车贸易有限公司签订的《牡丹信用卡购车分期付款／抵押合同》（合同号：汽卡字邢台分行中兴支行2016年053号）中第8.4.1条之规定，我行要求终止本合同，宣布贷款已到期；2、要求被告解敬燕、王林胜及邢台骏腾汽车贸易有限公司偿还截止2019年3月25日积欠我行的个人汽车分期贷款本息10431.84元（本金7723.30元、利息2708.54元），之后的利息按合同约定贷款利率计算至本金偿还完毕之日，诉讼期间所产生的一切费用均由被告解敬燕、王林胜及邢台骏腾汽车贸易有限公司承担。3、我行对东风标致牌多用途乘用车辆（车辆型号东风标致牌ＤＣ7165ＬＳＥＭ。车牌号冀Ｅ×××××）优先受偿。 一审法院认定事实：2016年1月6日原告与被告解敬燕签订《牡丹信用卡购车分期付款／抵押合同》（合同号：汽卡字邢台分行中兴支行2016年053号）约定，解敬燕向骏腾汽车购买汽车（具体品牌型号东风标致牌ＤＣ7165ＬＳＥＭ），所购车辆总价72900元，解敬燕已经支付首付款20900元，剩余购车款52000元通过其名下的牡丹信用卡以消费透支的方式支付，透支金额为52000元。贷款期限36个月，每月还款额为1594元。抵押物为解敬燕名下车辆型号为东风标致牌ＤＣ7165ＬＳＥＭ车牌号为冀Ｅ×××××汽车。其中，第8.4.1条规定，在本合同有效期内，累计两次以上没有按时归还牡丹信用卡账户的最低还款额或连续三次未按本合同约定及时足额存入应还款项，原告有权要求立即清偿全部债务，提前解除本合同。2016年1月13日，原被告双方就解敬燕名下车辆型号为东风标致牌ＤＣ7165ＬＳＥＭ车牌号为冀Ｅ×××××汽车办理了抵押登记。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第3.3.（4）显示，不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%），按月计收复利。2016年1月6日，骏腾汽车出具担保承诺函，同意为解敬燕办理《牡丹信用卡购车分期付款／抵押合同》项下所产生的全部债务同时提供连带责任保证担保和保证金质押担保。2016年1月20日借款发放给解敬燕。从2018年9月25日开始欠款，截止到2019年3月25日尚欠本金7723.3元、违约金2219.29元、利息489.25元。 一审法院认为，依法成立的合同合法有效，双方均应依约履行。原告主张宣布合同提前到期，双方解除本合同，收回贷款，符合法律规定，依法解除双方签订的《牡丹信用卡购车分期付款／抵押合同》（合同号：汽卡字邢台分行中兴支行2016年053号）。原告主张被告解敬燕偿还截止2019年3月25日积欠的个人汽车分期贷款本息10431.84元（本金7723.30元、违约金2219.29元、利息489.25元），符合法律规定以及合同约定，予以支持。原告主张之后的利息按合同约定贷款利率计算至本金偿还完毕之日，但是原告称约定的贷款利率在信用卡购车专项分期付款合作协议中有显示，却并未提交，故原告该项主张依据不足，不予支持。骏腾汽车出具担保承诺函，承诺为上述款项承担连带保证责任，原告主张骏腾汽车承担连带还款责任，予以支持。原告主张王林胜基于与解敬燕系夫妻关系对上述款项承担共同还款责任，依据不足，不予支持。为上述借款，被告解敬燕以其名下车辆型号为东风标致牌ＤＣ7165ＬＳＥＭ车牌号为冀Ｅ×××××汽车车辆作为抵押并办理抵押登记，原告主张对该车辆享有优先受偿权，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款的规定，判决：一、解除原告中国工商银行股份有限公司邢台中兴支行与被告解敬燕签订的《牡丹信用卡购车分期付款／抵押合同》（合同号：汽卡字邢台分行中兴支行2016年053号）；二、被告解敬燕于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司邢台中兴支行个人汽车分期贷款本金7723.30元及截止2019年3月25日的利息2708.54元；三、原告中国工商银行股份有限公司邢台中兴支行对被告解敬燕名下的车辆型号为东风标致牌ＤＣ7165ＬＳＥＭ车牌号为冀Ｅ×××××的汽车享有优先受偿权；四、被告邢台骏腾汽车贸易有限公司对上述款项承担连带偿还责任，承担清偿责任后，有权向被告解敬燕追偿；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司邢台中兴支行的其他诉讼请求。案件受理费60元，由被告解敬燕负担，被告邢台骏腾汽车贸易有限公司连带负担。 本院认为，依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力。中国工商银行股份有限公司邢台中兴支行与解敬燕签订有《牡丹信用卡购车分期付款/抵押合同》，王林胜不是合同当事人，上诉人要求王林胜承担合同责任无法律依据。即使王林胜在解敬燕签订合同之前向中国工商银行股份有限公司邢台中兴支行提供过还款承诺，王林胜未参与合同签订，亦不应当就此推定王林胜为合同当事人。王林胜未与债权人签订担保合同，王林胜不承担担保合同义务。对上诉人要求王林胜承担清偿责任的上诉请求不予支持。解敬燕自2018年9月25日开始欠款，其应当依据合同承担逾期还款违约责任。上诉人在原审虽仅提供了截止2019年3月25日的逾期利息数额，但债务人未清偿债务处于持续状态，应当继续顺延计算。双方《牡丹信用卡购车分期付款/抵押合同》约定，如乙方（债务人）没有按本合同约定及时足额存入还款资金…甲方有权按《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等内容，人民法院对本案逾期债务继续顺延计算必须依据以上两文件内容。两文件不属于法律、行政法规和法律性质的规范性文件，无法直接采纳适用。两文件是《牡丹信用卡购车分期付款/抵押合同》的附件，属于当事人的举证范围，应由当事人举证证明其内容。人民法院裁判案件的给付判项应当具体并且具有可执行性，判项中有关利息和逾期利息的计算方法须明确具体。上诉人在一审诉讼中未举证用以计算逾期利息的合同附件，应当承担未举证的不利后果。人民法院在判项中表述为索引《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的利息计算方法判定债务利息，不符合裁判的规范要求，上诉人有关继续计算逾期利息的诉讼请求无法支持。综上所述，中国工商银行股份有限公司邢台中兴支行的上诉请求不成立，原审判决并无不当，应予维持。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费60元，由上诉人中国工商银行股份有限公司邢台中兴支行负担。 本判决为终审判决。 审判长  苏运平 审判员  吴俊华 审判员  魏如奇 二〇二〇年八月四日 书记员  田 雨