福建省石狮市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0581民初3064号 原告：福建石狮农村商业银行股份有限公司，住所地福建省石狮市八七路**，统一社会信用代码9135050057474026XJ。 法定代表人：白进才，该公司董事长。 委托诉讼代理人：蔡添杰，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：邱茜燕，女，该公司员工。 被告：廖立雄，男，1986年11月4日出生，汉族，住福建省南平市建阳区。 原告福建石狮农村商业银行股份有限公司与被告廖立雄信用卡纠纷一案，本院于2020年6月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告福建石狮农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人邱茜燕到庭参加诉讼，被告廖立雄经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告福建石狮农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.被告廖立雄立即偿还截止至2020年4月21日信用卡透支产生的本金、透支手续费、违约金合计240121.52元(其中透支本金200000元、透支手续费35374.12元、违约金4747.4元)，并支付自2020年4月22日起至实际结清之日止按领用合约和使用须知约定标准计算的透支手续费、违约金；2.本案案件受理费等诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年5月23日，被告廖立雄向原告申请办理信用卡，签订了《石狮农商银行福万通贷记卡(福农宝)申请表》及《石狮农商银行福万通贷记卡(福农宝)使用须知》。2014年6月，原告向被告廖立雄发放信用卡，额度人民币20万元。《领用合约》第二条约定，年费为每年人民币200元；持卡人按实际透支天数支付手续费，透支手续费=透支本金×当期费率×透支天数；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支手续费外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金，最低5元；最低还款额包括所有费用、透支手续费、以及以前月份最低还款额未还部分的总和；《使用须知》第三条和第四条约定，透支手续费初始月费率为12‰，费率按季调整(2015年1月22日起调整为15‰)；第七条约定，还款期限为每月账单日(即每月21日)起25天内，超过还款期限还款的属违约行为；第八条约定，持卡人违反领用合约及有关规定，经常逾期，丧失或可能丧失还款能力等其他可能影响债权人债权实现的情形，原告有权要求持卡人立即偿还所有债务。2017年7月26日，被告签订了《石狮农商银行福万通贷记卡续卡使用须知》，第二条和第三条约定，卡片到期后应全额归还透支本金、透支手续费(利息)、违约金等各项费用。福万通贷记卡收取的费用主要包括年费、手续费(利息)、违约金。收取标准按照持卡人申办福万通贷记卡时，双方签订的领用合约及使用须知进行确定。2016年12月20日，原告发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，将滞纳金调整为违约金，收费标准不变，仍是按照最低还款额的未付部分的5%收取。2019年5月31日，原告发布《石狮农商银行关于贷记卡违约金收费标准调整的通知》，违约金已调整为最低还款额未偿还部分的5%，每期最高不超过500元、最低不低于10元。合同履行过程中，被告廖立雄自2019年5月份账单起未按时足额还款，其行为已构成违约，严重威胁原告债权的实现。庭审中，原告自认被告廖立雄自2019年6月18日起拖欠透支手续费。 被告廖立雄未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告廖立雄未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定的事实与原告诉称的事实一致。 本院认为，被告廖立雄向原告办理信用卡，这系原、被告之间的真实意思表示，且未违反相关法律法规，双方签订的合同应认定合法有效。被告廖立雄在进行信用卡消费（提现）后，未能履行还款义务已构成违约，故原告提出被告廖立雄应偿还信用卡透支产生的本金、透支手续费的请求，本院予以支持。透支手续费不得超过年利率24%。关于原告诉求的违约金。2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条关于违约金和服务费用的规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”本案，原告仅单方通过公告形式将滞纳金调整为违约金，双方当事人虽后续签订了《石狮农商银行福万通贷记卡续卡使用须知》，约定“福万通贷记卡收取的费用主要包括年费、手续费(利息)、违约金。收取标准按照持卡人申办我行福万通贷记卡时，双方签订的领用合约及使用须知进行确定。”但在该《石狮农商银行福万通贷记卡续卡使用须知》中，也没有协议将滞纳金调整为违约金，亦未明确约定违约金的收取方式和标准，故对原告关于违约金的主张，不予支持。被告廖立雄经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告廖立雄应在本判决生效后立即偿付原告福建石狮农村商业银行股份有限公司信用卡透支产生的本金200000元及自2019年6月18日起至实际还款之日止按《领用合约》、《石狮农商银行福万通贷记卡续卡使用须知》约定及中国人民银行有关规定计算的透支手续费（透支手续费不得超过年利率24%，并应扣除被告廖立雄自2019年6月18日起已支付的透支手续费）； 二、驳回原告福建石狮农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4902元，因适用简易程序减半收取计2451元，由被告廖立雄负担2402元，由原告福建石狮农村商业银行股份有限公司负担49元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  杨少婷 二〇二〇年八月十日 书记员  王鑫鑫 附： 一、本案引用的主要法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 3.《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。