广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初3917号原告：广发银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市江城区*******。（《诉讼文书送达地址确认书》载明原告的送达地址为阳江市江城区**************，联系人罗军，联系电话133*****988）负责人：罗玉谨，该行行长。委托诉讼代理人：陈俏霖，该行员工。委托诉讼代理人：黄平松，该行员工。被告：莫海连，女，1988年2月26日生，汉族，户籍所在地阳江市阳东区**************，经常居住地阳江市江城区，公民身份号码：441************22X。原告广发银行股份有限公司阳江分行（下简称广发银行阳江分行）诉被告莫海连金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案受理后，依法由审判员杨冬霞适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广发银行阳江分行的委托诉讼代理人陈俏霖到庭参加诉讼；被告莫海连经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行阳江分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告莫海连签订的《生意人卡（生意红）申请表》（编号为：1409181149）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119149001294）和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：119**********001）；2.被告莫海连归还给原告本金190016.92元和利息、罚息、复利（计至2020年4月29日为止利息8196.80元、罚息753.39元、复利114.73元，合计199081.84元，从2020年4月30日起按《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》约定的计收逾期贷款利息、罚息的标准计算至还清欠款之日止）；3.被告承担本案所有诉讼费用。事实与理由：2014年9月18日，原告与被告莫海连签订《生意人卡（生意红）申请表》（编号为：1409181149）。该申请表订明：被告莫海连向原告申请贷款50万元。经原告审批后，在《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119149001294）核准发放给被告的贷款额度为25万元，额度期限5年，月利率为1.5%，循环额度，逾期需缴交罚息，罚息额按逾期欠款部分在原利率基础上加收30%计算罚息直到还清止。《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。建立借贷关系后，原告与被告莫海连签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：119********4001），原告于2014年9月29日发放了贷款25万元给被告莫海连，履行了合同约定义务。被告莫海连偿还款项后，在25万元循环额度有效期内，原告先后于2017年3月28日发放1万元、于2017年5月27日发放1.5万元、2017年7月31日发放1万元、2017年8月1日发放1万元、2017年8月29日发放1万元、2017年8月3日发放1万元、2017年9月27日发放1.3万元、2017年10月26日发放1万元、2017年12月1日发放1万元、2018年1月2日发放1万元、2018年2月2日发放1万元、2018年3月1日发放1万元、2018年4月4日发放1万元、2018年4月29日发放1万元、2018年5月27日发放1万元、2018年7月3日发放1.2万元、2018年7月28日发放1.1万元、2018年8月27日发放1.2万元、2018年9月30日发放1.2万元、2018年11月2日发放1.3万元、2018年11月29日发放1.3万元、2019年1月28日发放1.6万元、2019年2月26日发放1.7万元、2019年3月28日发放1.75万元、2019年4月28日发放1.9万元、2019年5月26日发放1.97万元、2019年7月13日发放1万元、2019年7月30日发放1.3万元、2019年8月27日发放1.45万元、2019年9月26日发放14890元，共30笔给被告莫海连。被告莫海连借款后供款至2020年2月25日，从2020年2月26日至今拖欠供款，计至2020年4月29日，被告莫海连尚拖欠原告贷款本金190016.92元、利息8196.80元、罚息753.39元、复利114.73元，合计199081.84元，已构成违约。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请支持原告的诉讼请求。被告莫海连未答辩，在举证期间内亦未向本院提供证据。经审理查明：2014年9月18日，被告莫海连向原告广发银行阳江分行提交《生意人卡（生意红）申请表》（编号：1409181149），《生意人卡（生意红）申请表》中约定：申请贷款金额为50万元，还款方式为等额本息法，以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；等等内容。被告莫海连在“借款人”一栏签名确认。原告广发银行阳江分行审查被告莫海连的申请材料后，与被告莫海连签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：119149001294），《个人信用贷款核准通知书（额度）》约定：原告授信被告莫海连的额度为250000元，额度为循环额度，有效期限自2014年9月29日起至2019年9月29日止，用途为生产经营，还款方式为等额本息法，还款日为每月26日，贷款利率为月利率1.5%，放款卡号和还款卡号均为621********00021742；等等内容。被告莫海连与原告于同日签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：119149001294*001），原告于当天将贷款250000元发放至被告莫海连的账户。被告还清该笔借款后，被告在借款额度内多次向原告申请借款，原告先后于2017年3月28日发放10000元、于2017年5月27日发放15000元、2017年7月31日发放10000元、2017年8月1日发放10000元、2017年8月29日发放10000元、2017年8月3日发放10000元、2017年9月27日发放13000元、2017年10月26日发放10000元、2017年12月1日发放10000元、2018年1月2日发放10000元、2018年2月2日发放10000元、2018年3月1日发放10000元、2018年4月4日发放10000元、2018年4月29日发放10000元、2018年5月27日发放10000元、2018年7月3日发放12000元、2018年7月28日发放11000元、2018年8月27日发放12000元、2018年9月30日发放12000元、2018年11月2日发放13000元、2018年11月29日发放13000元、2019年1月28日发放16000元、2019年2月26日发放17000元、2019年3月28日发放17500元、2019年4月28日发放19000元、2019年5月26日发放19700元、2019年7月13日发放10000元、2019年7月30日发放13000元、2019年8月27日发放14500元、2019年9月26日发放14890元，共30笔借款给被告莫海连。被告莫海连借款后正常供款至2020年2月25日，从2020年2月26日至今拖欠供款，计至2020年4月29日止尚欠贷款本金190016.62元，利息8196.80元，罚息753.39元，复利114.73元。经原告催收无果，遂向本院提起诉讼，请求判如诉称。诉讼中，本院依原告的申请于2020年6月8日作出（2020）粤1702民初3917号民事裁定：查封莫海连左右的坐落于阳江市阳东区东平镇珍珠湾19号之一盛和•珍珠湾1幢7层704房的房产[产权证号：阳东预购字第**]，查封期限为三年。以上事实有原告提供《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书》、借据台账明细、被告莫海连身份证复印件、个人对账单等证据和庭审笔录证实，本院予以确认。本院认为：被告莫海连向原告提交《生意人卡（生意红）申请表》，原告与被告莫海连签订《个人信用贷款核准通知书》，双方形成借款合同关系，是双方的真实意思表示，主体适格，内容合法，是有效的合同，应受法律保护。原告广发银行阳江分行按照合同约定向被告莫海连发放借款250000元，并在借款额度内多次向被告发放贷款，被告莫海连没有按照合同约定如期还款，已构成违约，截至2020年4月29日，被告莫海连尚欠贷款本金190016.62元，利息8196.80元，罚息753.39元，复利114.73元，事实清楚，证据充分，本院予以认定。因被告未依照约定按期偿还借款，构成违约，根据《生意人卡（生意红）申请表》载明条款的约定，原告有权解除合同及宣布贷款本息提前到期，现原告请求解除与被告莫海连签订的《生意人卡（生意红）申请表》（编号为：1409181149）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119149001294），并请求被告莫海连偿还借款本金190016.62元及利息、罚息、复利（截至2020年4月29日，利息8196.80元，罚息753.39元，复利114.73元，2020年4月30日起至被告还清之日止的利息、罚息按照《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》的约定计算），合法合理，本院予以支持。由于《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：1191490012940001）项下的借款已经清偿完毕，故在本案中无需再另行解除《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：1191490012940001）。被告莫海连经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司阳江分行与被告莫海连签订的《生意人卡（生意红）申请表》（编号为：1409181149）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119149001294）；二、限被告莫海连在本判决发生法律效力之日起十日内偿还本金190016.62元及利息、罚息、复利（截至2020年4月29日，利息8196.80元，罚息753.39元，复利114.73元，2020年4月30日起至被告还清之日止的利息、罚息按照《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》的约定计算）给原告广发银行股份有限公司阳江分行；三、驳回原告广发银行股份有限公司阳江分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2140元，保全费1515元，共计3655元（原告已预缴），由被告莫海连负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 员 杨冬霞二〇二〇年八月四日法官助理 李成香书 记 员 冯奕馨附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。