云南省澄江市人民法院民 事 判 决 书(2020)云0422民初287号原告：澄江县农村信用合作联社。住所地：云南省澄江市凤麓街道办事处仙湖路**。统一社会信用代码：915304222177301785。法定代表人：石昆，理事长。委托诉讼代理人：付树文，云南通隆律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：王黎明，云南通隆律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：顾瑞宇，男，1986年7月1日生，汉族，住云南省澄江市（现在云南省宜良监狱服刑）。被告：胡双艳，女，1989年2月1日生，汉族，住云南省澄江市，现住云南省澄江市。原告澄江县农村信用合作联社（以下简称澄江信用联社）与被告顾瑞宇、胡双艳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月25日立案后，因该案的审理处于“新冠肺炎”疫情防控期间，且被告顾瑞宇在云南省宜良监狱服刑，属于不能抗拒的原因，不能参加诉讼。本院于2020年3月18日作出（2020）云0422民初287号民事裁定，裁定中止诉讼。本案恢复诉讼后于2020年8月7日依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告澄江信用联社的委托诉讼代理人王黎明，被告顾瑞宇、胡双艳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告澄江信用联社向本院提出诉讼请求：1、依法确认原告与二被告签订的《个人循环借款合同》、《个人循环借款合同补充协议》有效；2、判令二被告偿还原告借款本金50000元，期内利息229.28元和截止2019年12月21日的逾期利息及复利13333.41元，以上合计63562.69元，自2019年12月22日起由二被告按上述借款本金为基数以月利率8.97183‰计算逾期利息及复利至款项还清之日止；3、案件受理费由二被告承担。事实和理由：2015年二被告因蔬菜种植需要资金，向其下属的旧城分社申请贷款。2015年10月11日其与二被告签订了《个人循环借款合同》，合同约定二被告向其申请借款额度50000元，使用期限自2015年10月11日至2018年10月11日止，借款合同还对还本付息、罚息的计收等事项进行了约定。同日，双方还签订了《个人循环借款合同补充协议》，补充协议对被告使用金碧惠农卡自助办理贷款进行了约定。合同签订后，被告顾瑞宇于2016年10月14日使用金碧惠农卡办理了50000元的贷款，借款期限自2016年10月14日至2017年10月14日，贷款利率为5.98125‰。在借款合同履行过程中，二被告尚欠期内利息229.28元未支付，一直未偿还过任何本金。经其多次催讨，被告一直未履行还款义务。为维护其合法权益，特向人民法院提起诉讼，望判如所请。被告顾瑞宇辩称，其对原告的起诉没有异议，金额其也认可，但该笔借款与胡双艳无关，借款时，其与胡双艳已经离婚，胡双艳根本不知情。被告胡双艳辩称，原告的诉请无事实及法律依据。2015年10月11日，其与顾瑞宇与原告签订了《个人循环借款合同》是事实，但其当时并没有借款，双方未建立借贷的法律关系。2015年12月3日，其与顾瑞宇因夫妻感情破裂到澄江县民政局办理了离婚登记手续，离婚协议载明无夫妻共同债务，充分证实在夫妻关系存续期间，其和顾瑞宇并没有向原告借款。根据原告提交的贷款帐显示，原告出借款项给顾瑞宇的时间是2016年10月14日，此时其与顾瑞宇已经离婚，该笔借款不属于夫妻共同债务，而属于顾瑞宇的个人债务，因此，其没有归还该笔款项的义务，请求人民法院依法驳回原告对其的全部诉讼请求。当事人围绕诉讼请求向本院提交了澄江信用联社的营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书、顾瑞宇、胡双艳的身份证复印件、结婚证、个人借款申请书、《个人循环借款合同》、《云南省农村信用社个人循环借款合同补充协议》、澄江县农村信用合作联社旧城分社贷款帐、离婚证、离婚协议书等证据在案佐证，本院予以确认。根据当事人的陈述和经本院审查确认的上述证据，本院认定本案事实如下：澄江信用联社于2006年10月13日经中国银行业监督管理委员会玉溪监管分局颁发了《金融许可证》，并在澄江县市场监督管理局进行了登记，经营范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款等业务。顾瑞宇与胡双艳原系夫妻关系，双方于2015年12月3日在澄江县民政局依法办理了离婚登记手续。2015年10月11日，顾瑞宇、胡双艳向澄江信用联社下属的右所信用社申请借款50000元，同日，澄江信用联社与顾瑞宇、胡双艳签订《个人循环借款合同》，合同约定了以下主要内容:“……第一条循环借款额度。本合同项下循环借款额度为人民币50000元。第二条借款期限。2.1借款人使用上述循环借款额度的期限为自2015年10月11日起至2018年10月11日止。在该期限内,借款人的借款余额不得超过该循环借款额度。2.2贷款人在循环借款额度内向借款人发放的每笔借款的实际借款期限以借款凭证的记载内容为准,借款凭证为本合同的组成部分,与本合同具有同等法律效力……第四条借款利率。4.1每笔贷款发放时的借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮65%确定,具体执行利率、期限、用途等以借款凭证记载为准。4.2合同期内如遇中国人民银行调整相应贷款基准利率，本合同项下借款利率调整按下列第4.2.2种方式确定：……4.2.2按年进行调整，本合同利率调整确定日期为利率调整之次年的1月1日，由贷款人按本借款合同期限档次对应的基准利率和双方约定的浮动幅度确定调整后的利率。如遇人民银行在一个日历年度内进行两次或两次以上利率调整的，以该日历年度内最后一次调整的利率为基础，利率浮动比例不变……第五条罚息。5.1借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期利息），按罚息利率计收复利。本合同约定的罚息利率为在本合同第四条约定的利率基础上加收50%确定……第六条贷款的发放与支付……6.2借款人授权贷款人将贷款一次或分次划入下列账户，贷款利息自实际放款日起计算：户名：顾瑞宇，帐号：62×××22，开户网点：旧城分社……第七条还款。7.1经协商一致，单笔贷款期限在一年（含）以内的按下列第7.1.1种方式偿还贷款本息：7.1.1到期一次性还本付息……7.2.4其他：不定期还款，按季计息……第二十三条共同借款。本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应遵守本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一共同借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。本合同所约定针对借款人的所有权利义务均适用于共同借款人或共同还款承诺人……。”合同还对其他事项作了约定。同日，顾瑞宇与澄江信用联社签订《云南省农村信用社个人循环借款合同补充协议》，协议约定借款人可以通过金碧惠农卡在云南省农村信用社营业网点柜面或自助设备上提取贷款的最高限额。之后，顾瑞宇使用金碧惠农卡于2016年10月14日向澄江信用联社借款50000元，借款利率为月利率5.98125‰，借款期限为2016年10月14日至2017年10月14日。借款合同履行过程中，顾瑞宇仅支付了2016年10月14日至2017年9月21日的期内利息和未按时支付利息的复利3418.36元，剩余利息和借款本金至今未付。2020年2月25日，澄江信用联社向本院提起诉讼，要求判如所请。本院认为，借款合同是借款人向出借人借款,到期由借款人向出借人返还借款并支付利息的合同。本案中，顾瑞宇、胡双艳向澄江信用联社下属的右所信用社提出借款申请，澄江信用联社自愿向顾瑞宇、胡双艳提供授信额度为50000元，期限为三年的循环借款，双方所签订的《个人循环借款合同》和《云南省农村信用社个人循环借款合同补充协议》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性和禁止性规定,属合法有效的借款合同,依法应受法律保护。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定,借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。双方签订《个人循环借款合同》后,顾瑞宇根据该合同于2016年10月14日向澄江信用联社借款50000元后，未按时归还借款本息，其行为已构成违约，故对澄江信用联社要求顾瑞宇、胡双艳归还借款本金50000元及借期内利息229.28元的诉讼请求，本院予以支持。对澄江信用联社要求顾瑞宇、胡双艳支付逾期利息及复利的诉讼请求，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定,借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中,双方签订的《个人循环借款合同》已经对逾期利息、复利等作了约定,复利按逾期利率计收，逾期利率在期内利率的基础上上浮50%确定，即月利率8.97187‰(5.98125‰×50%+5.98125‰)，澄江信用联社仅主张8.97183‰，本院以澄江信用联社主张的为准。顾瑞宇、胡双艳借款后未按时还款，应当按照合同的约定向澄江信用联社支付逾期利息和相应的复利，澄江信用联社的该项诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。对胡双艳提出顾瑞宇借款时其二人已经离婚，该笔款项与其无关，其不应承担还款责任的辩解意见。本院认为,该笔借款虽然发生在顾瑞宇与胡双艳离婚之后，但仍处于顾瑞宇、胡双艳与澄江信用联社签订的《个人循环借款合同》约定的循环借款期限内,在胡双艳未以离婚为由向澄江信用联社提出解除《个人循环借款合同》的前提下,该借款合同对双方当事人仍具有法律约束力,换言之,胡双艳仍应对顾瑞宇在该合同期限内的借款承担共同偿还责任,故对胡双艳的该辩解意见,本院不予采纳。据此,为保护合同当事人的合法权益,维护社会经济秩序稳定,依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、原告澄江县农村信用合作联社与被告顾瑞宇、胡双艳于2015年10月11日签订的《个人循环借款合同》、《云南省农村信用社个人循环借款合同补充协议》有效；二、由被告顾瑞宇、胡双艳于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告澄江县农村信用合作联社借款本金50000元、期内利息229.28元及自2019年12月22日起的逾期利息、复利(逾期利息以未偿还的借款本金按月利率8.97183‰计算至款项还清之日;复利以未付利息按月利率8.97183‰计算)。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1390元，按简易程序减半征收695元（原告澄江县农村信用合作联社已预交），由被告顾瑞宇、胡双艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。本判决书生效后确定的履行期限届满，当事人向人民法院申请强制执行的期限为二年。审判员  罗敏二〇二〇年八月十三日书记员  李静