福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初5001号 原告：中国农业银行股份有限公司漳州芗城支行，住所地福建省漳州市芗城区胜利东路**，统一社会信用代码913506028565938195。 主要负责人：杨炜强，该支行行长。 委托诉讼代理人：卢琤，福建泾渭明律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈典，福建泾渭明律师事务所律师。 被告：林燕槟，男，1991年11月20日出生，汉族，住福建省华安县。 被告：叶文静，女，1992年3月26日出生，汉族，户籍地河南省郏县，现住福建省华安县。 原告中国农业银行股份有限公司漳州芗城支行（以下简称“农业银行漳州芗城支行”）与被告林燕槟、被告叶文静金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行漳州芗城支行的委托诉讼代理人卢琤到庭参加诉讼，被告林燕槟、被告叶文静经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行漳州芗城支行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告立即向原告偿还借款本金22942元以及相应利息、逾期还款违约金、手续费合计5828.79元（截止至2020年4月22日）;自2020年4月23日起至借款本金实际付清之日止的利息、逾期还款违约金、手续费按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》约定的相关计算方法及标准计算；2、原告有权对被告提供抵押的闽ＥＳ××××宝骏牌小型轿车折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年2月17日，被告林燕槟因购买车辆向原告申请专项商户分期贷款业务，并申领中国农业银行金穗贷记卡。2017年3月6日，被告林燕槟与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同---汽车分期业务》，约定被告林燕槟申请办理车辆抵押信用卡专项商户分期贷款59000元，分期期数36期，分期手续费费率为10.8%，以被告林燕槟名下车牌为闽ＥＳ××××宝骏牌小型轿车作抵押担保，担保范围为合同项下分期本金、利息、复利、手续费、迟延履行金以及诉讼费、律师费等实现债权和担保权的费用。被告叶文静于2017年2月17日签署共同还款承诺函，为共同还款人。原告于2017年3月10日向被告放款59000元。原告放款后，被告从2019年1月开始未按期偿还本金、利息，根据《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定，被告已构成违约，原告有权提前收回分期资金，把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费等银行实现债权和担保权的费用。为此，特向贵院提起诉讼，恳请依法支持原告全部诉讼请求。 被告林燕槟、被告叶文静未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 2016年11月1日，被告林燕槟与被告叶文静登记结婚。 2017年2月17日，被告林燕槟向原告农业银行漳州芗城支行申请金穗信用卡，并签订《中国农业银行专项商户分期贷款业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请分期金额59000元。同日，被告叶文静向原告农业银行漳州芗城支行出具一份共同还款承诺函，其作为配偶，同意对分期借款合同项下本金金额59000元作为共同债务人，对被告林燕槟签订的分期借款合同项下的债务承担共同还款责任。 2017年3月6日，被告林燕槟、被告叶文静作为借款人、抵押人与原告签订一份《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，该合同“特别条款”约定（摘要）：1、分期本金金额为59000元，分期手续费费率为10.8%，分期手续费金额6372元，分期期数36期。2、分期资金用于在分期商户漳州市恒晟汽车贸易有限公司处购买宝骏牌汽车（车架号：ＬＺＷＡＤＡＧＡ1ＧＢ378854），价格84800元。3、本合同项下信用卡透支借款方式为抵押担保。该合同“通用条款”约定（摘要）：1、每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额，分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额；持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等相关其他相关费用，分期手续费不收取利息。2、本合同担保范围包括本合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定交代保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。3、抵押物应于本合同签订之日起五日内到有关登记机关申办抵押登记手续，抵押物的他项权证书、抵押登记文件或其他权利证书由银行持有。同日，原、被告双方签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同——汽车分期业务》、《送达地址确认书》，约定（摘要）“基于《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》补充协议：担保期间持卡人未按时偿还分期资金，逾期时间达到91天（含）以上时，银行有权对车辆进行处置或委托第三人进行处置，处置折现后的款项用于清偿持卡人主协议下未清偿债务……”该合同后附的抵押财产清单载明：以车牌号为闽ＥＳ××××宝骏牌车辆（车架号ＬＺＷＡＤＡＧＡ1ＧＢ378854，发动机号18Ｇ92620007）作为抵押。 2017年3月8日，被告林燕槟依合同约定抵押其名下车牌号为闽ＥＳ××××号宝骏牌小型轿车，并办理抵押登记，抵押权人为原告农业银行漳州芗城支行。 2017年3月10日，被告林燕槟与漳州市恒晟汽车贸易有限公司作为授权人，出具一份《办理信用卡专项分期（柜台渠道交易）授权委托书》，授权原告农业银行漳州芗城支行将分期资金划入漳州市恒晟汽车贸易有限公司指定的银行账户。同日，原告农业银行漳州芗城支行依约向被告林燕槟发放分期本金59000元，并出具《专项分期柜台渠道记账通知书》。 2019年1月10日，被告林燕槟开始逾期还款，截至2020年4月22日，被告林燕槟尚欠借款本金22942元，利息、违约金、手续费合计5828.79元。 本院认为，原告农业银行漳州芗城支行与被告林燕槟、被告林文静签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同——汽车分期业务》、《中国农业银行汽车消费贷款抵押合同》及《办理信用卡专项分期（柜台渠道交易）授权委托书》均合法有效，受法律保护，双方应依照上述合同履行，原告农业银行漳州芗城支行依约放款后，被告林燕槟未依约偿还借款本金，应承担违约责任。但要求被告林燕槟支付利息、分期手续费、逾期还款违约金，根据相关法律规定，合计计算标准不得超过年利率24%；超过部分，不予保护。故被告林燕槟、被告林文静应共同偿还原告农业银行漳州芗城支行尚欠的借款本金22942元，并自逾期之日（2019年1月10日）起至实际还清款项之日止以尚欠借款本金为基数，按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》约定计算利息、分期手续费、逾期还款违约金（但利息、分期手续费、逾期还款违约金合计计算标准不得超过年利率24%）。又因被告林燕槟以车牌号为闽ＥＳ××××宝骏牌小型轿车作为抵押物，并已进行抵押登记，故在被告林燕槟未能履行还款义务的情况下，原告农业银行漳州芗城支行有权就该抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告林燕槟、被告叶文静经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理和判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中国人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告林燕槟、被告叶文静应于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司漳州芗城支行尚欠的借款本金22942元，并自2019年1月10日起至实际还清款项之日止以尚欠借款本金为基数，按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》约定计算利息、分期手续费、逾期还款违约金（但利息、分期手续费、逾期还款违约金合计计算标准不得超过年利率24%）。 二、若被告林燕槟未履行上述还款义务，则原告中国农业银行股份有限公司漳州芗城支行有权就被告林燕槟提供的车牌号为闽ＥＳ××××号宝骏牌小型轿车拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费519.2元，适用简易程序减半收取259.6元，由被告林燕槟、被告叶文静负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 员  石 苹 二〇二〇年八月十九日 法官助理  黄雯莉 书 记 员  黄 瑱 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。