河北省饶阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀1124民初660号 原告：饶阳县农村信用联社股份有限公司，地址：饶阳县人和西路**。 法定代表人：翟迎春，董事长。 委托诉讼代理人：吴敏辉，男，1974年3月2日出生，汉族，现住饶阳县。 委托诉讼代理人：王腾蛟，男，1983年3月27日出生，汉族，现住饶阳县。 被告：黄建领，男，1968年1月12日出生，汉族，现住饶阳县。 被告：李占业，男，1978年9月14日出生，汉族，现住饶阳县。 原告饶阳县农村信用联社股份有限公司与被告黄建领、李占业借款合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案后，公开开庭进行了审理。原告饶阳县农村信用联社股份有限公司的委托诉讼代理人吴敏辉、王腾蛟到庭参加诉讼。被告黄建领、李占业经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告饶阳县农村信用联社股份有限公司向本院提出诉讼请求:1、被告黄建领偿还原告借款本金20万元，利息、罚息共计7020.02元（暂计算到2020年5月5日）。并承担2020年5月5日以后至借款本息偿还完毕之日止的利息按照合同约定计算；2、被告黄建领偿还原告借款本金7万元，利息、罚息共计2432.19元（暂时计算到2020年5月5日），并承担2020年5月5日以后至借款本息偿还完毕之日止的利息按照合同计算；3、被告李占业对黄建领以上债务按合同约定承担连带保证责任；4、诉讼费、保全费及实现本案债权的所有费用由二被告负担。事实和理由：2018年4月29日，被告黄建领与原告签订合同编号为（饶阳县联社）农信循借字（2018）第19902018468014号的个人循环额度借款合同，最高借款额27万元，双方约定：借款期间为2018年4月29日到2020年4月28日。同日被告和原告签订合同编号为（饶阳县联社）农信高保字（2018）第19902018587130号最高额保证合同；合同签订后，原告依约向被告支付借款20万元与7万元，履行了合同义务。合同到期后，经原告催要被告黄建领没有偿还原告借款本金及利息，被告李占业也未履行连带保证担保义务。截止到2020年5月5日，被告黄建领共计拖欠原告借款本金27万元，利息、罚息共计9452.21元，以上有电子借款借据、个人循环额度借款合同、最高额度保证合同等为证，请求法院支持原告诉讼请求。 被告黄建领、李占业既未提交答辩状，也未到庭答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对证据认定如下：原告提交的电子借据、个人循环额度借款合同、最高额保证合同、两份个人贷款业务台账详细信息表，上述几份证据能够互相印证，形成一个证据链，证实原告与黄建领之间的借款合同关系及借款数额、利息约定、已归还利息情况，同时能够证明被告李占业为黄建领的上述债务承担连带保证责任。合同签订后，且原告已经履行了合同义务，对证据的效力予以确认。 根据当事人的陈述和经过庭审确认的证据，查明：2018年4月29日，被告黄建领与原告签订合同编号为“饶阳县联社农信循借字2018第19902018468014号”个人循环额度借款合同，最高借款额为27万元，借款额度有效期间为2018年4月29日到2020年4月28日，贷款利率为月利率9.7875‰，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%。同日被告李占业与原告签订了“饶阳县联社农信高保字2018第19902018587130号”最高额保证合同，李占业为被告黄建领与原告签订的上述个人循环额度借款合同项下全部债务提供最高限额为27万元的连带责任保证，保证期间为自单笔贷款发放之日起至该笔贷款项下的债务履行期限届满之日起两年。最高额保证合同约定的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于借款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、保全费、诉讼费……。 2018年4月29日，被告黄建领与饶阳县农村信用联社股份有限公司大尹村信用社签订了河北省农村信用社农贷宝贷款业务开通协议一份，约定：被告黄建领持农贷宝可在河北省农村信用社任意营业网点柜面或通过电话银行、网上银行、Pos机、epos机等自助方式借款和还款（自助方式提款的金额为100元的整数倍），黄建领通过上述方式提款和还款时已通过密码等方式的确认，原告计算机记账系统生成的电子借据无需黄建领签字确认。被告黄建领于2019年10月21日向原告借款20万元，还款日期为2020年4月28日，期间归还利息6062.61元；于2020年1月23日向原告借款7万元，还款日期为2020年4月28日。现上述借款被告黄建领逾期未还。 本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。依法成立的合同，自成立时生效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。黄建领与原告签订合同编号为饶阳县联社农信循借字2018第19902018468014号的个人循环额度借款合同，系双方基于真实意思表示签订的借款书面合同，没有违反相关法律法规的禁止性规定，合同合法有效。编号为饶阳县联社农信循借字2018第19902018468014号的个人循环额度借款合同为主合同，为保障债权实现，原告与被被告李占业签订了饶阳县联社农信高保字2018第19902018587130号最高额保证合同，合同约定：李占业为被告黄建领与原告签订的饶阳县联社农信循借字2018第19902018468014号的个人循环额度借款合同项下全部债务提供最高限额为27万元的连带责任保证。保证期间为自单笔贷款发放之日起至该笔贷款项下的债务履行期限届满之日起两年。原告依约向被告黄建领发放了两笔贷款，履行了合同的主要义务，被告黄建领本应按照合同约定，按时还本付息。现被告黄建领未按合同约定履行还款义务，已构成违约，应当承担违约责任。被告黄建领与原告签订的个人循环额度借款合同约定，借款本金为27万元，利息为月利率9.7875‰，借款于2020年4月28日到期，黄建领逾期未偿还借款，依照合同约定，罚息按照9.7875‰计算上浮50%，罚息为月息9.7875‰×（1＋50%）=14.68125‰。利息应当分段计算：（一）本金为20万元的借款：1、借期内（2019年10月21日至2020年4月28日共计190天）的利息计算方法为：20万元×9.7875‰÷30天×190天=12397.50元；2.借期外直至还清之日为止：从2020年4月29日至本息清偿之日为止的利息计算方法为：按照本金20万元，罚息月利率14.68125‰予以计算；（二）本金为7万元的借款：1、借期内（2020年1月23日至2020年4月28日共计96天）的利息计算方法为：7万元×9.7875‰÷30天×96天=2192.4元；2、借期外直至还清之日为止：从2020年4月29日至本息清偿之日为止的利息计算方法为：按照本金7万元，罚息月利率14.68125‰予以计算；利息合计：12397.50元+2192.4元=14589.9元，扣除已偿还利息6062.61元，被告还应偿还利息8527.29元。综上，自2020年4月28日起，被告黄建领应对借款本金27万元及相应利息还本付息，承担责任，直到本息清偿之日时止。 原告在保证期间内向保证人提起了诉讼，被告李占业应按照最高额保证合同约定，承担相应的保证责任。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。故原告起诉请求判令借款人黄建领返还借款本息，被告李占业承担连带保证责任于法有据，应予支持。依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条之规定，最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权限度内就一定保证期间连续发生的债权余额承担保证责任。虽然最高额保证合同约定的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于借款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、保全费、诉讼费……，但最高额保证人承担的保证责任仍应按照该合同第一条1.2的约定，以27万元为限。按照《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条、第三十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄建领于本判决生效之日起10日内偿还原告饶阳县农村信用联社股份有限公司借款本金27万元，利息8527.29元（2020年4月28日前应付利息）。自2020年4月29日起，按照本金27万元，月利率14.68125‰计算，直至本判决本息执行完毕之日止； 二、被告李占业对上述债务承担连带保证责任，按照最高额保证合同（编号：饶阳县联社农信高保字2018第19902018587130号）的约定，对本判决第一项的主债务承担连带偿还责任的总额以最高限额27万元为限； 三、驳回原告其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费收取2745元、保全费1917元，由被告黄建领负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省衡水市中级人民法院。 审判员  顾文妍 二〇二〇年八月二十四日 书记员  宋亚静