广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0604民初12080号原告：中国银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市禅城区******，统一社会信用代码914***********323E。主要负责人：夏永元，该行行长。委托诉讼代理人：关燕萍，广东金信方正律师事务所律师。委托诉讼代理人：招瑞敏，广东金信方正律师事务所实习律师。被告：佛山市南海淇晖箱包有限公司，住所地广东省佛山市南海区******紫工业区（原芒果园对面）自编3号，统一社会信用代码914***********181H。法定代表人：黄某1。被告：黄某1，男，1981年9月27日出生，汉族，住广东省佛山市南海区**************，公民身份号码440************615。被告：麦诗沛，女，1981年6月9日出生，汉族，住广东省佛山市南海区*************，公民身份号码440************027。原告中国银行股份有限公司佛山分行诉被告佛山市南海淇晖箱包有限公司（以下简称淇晖公司）、黄某1、麦诗沛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人关燕萍、招瑞敏，被告黄某1同时作为淇晖公司的法定代表人到庭参加诉讼，被告麦诗沛经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告淇晖公司向原告清偿《人民币循环借款合同》（编号：GDK476********6503）项下的借款本金1**8198.99元及利息20864.89元（前述利息包括：利息533.33元、逾期还本罚息20141.85元、复利189.71元，从20**年*月2*日起暂计至2020年5月11日，此后罚息以19*8198.99元为本金按实际提款日前一个工作日全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率报价平均利率加49基点即4.54%上浮50%至实际清偿之日止；此后的复利以拖欠的罚息为本金按照上述罚息利率计收至实际清偿之日止）；*、判令被告黄某1、麦诗沛对第一、三项诉讼请求所确定的债务在最高本金余额200万元及相应的利息、罚息、复利范围内承担连带清偿责任；*、判令各被告共同负担本案的诉讼费用。被告淇晖公司、黄某1辩称：对欠款事实及金额无异议，罚息由法院依法审查。被告麦诗沛未答辩亦未提交证据。原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院查明的事实如下：一、合同约定：2019年3月20日，原告与被告淇晖公司签订《人民币循环借款合同》，约定：原告同意向被告提供借款，借款额度为200万元，额度使用期限从2019年3月20日起至2020年3月19日止。借款利率为浮动利率，浮动周期以第一笔借款的实际提款日为起算日，浮动周期为12个月，重新定价日为下一个浮动周期首日，即起算日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的则为当月最后一日；首期利率为实际提款日前一个工作日全国银行间同业拆借中心贷款基础利率报价平均利率加49基点计算；对于逾期贷款及不能按时支付的利息、罚息，从逾期之日起按罚息利率计算相应罚息、复利，浮动周期为12个月，自逾期之日起每个浮动周期重新定价一次，重新定价日为逾期之日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的则为当月最后一日；首个浮动周期以约定借款利率上浮50%作为罚息利率计算罚息和复利，每满一个浮动周期后，按重新定价日前一个工作日全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率报价平均利率加49基点水平上加收50%作为罚息利率计算罚息和复利；采取“每月结息，到期还本”的方式归还贷款本息，每月20日为结息日，21日为付息日。借款人未按合同的约定履行对贷款人的支付和清偿义务，贷款人有权宣布合同项下贷款全部或部分立即到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。同日，原告与被告黄某1签订《最高额保证合同》，约定被告黄某1为原告与被告淇晖公司自2019年3月15日起至2022年12月31日止签署的借款等授信业务合同及其修订或补充提供最高额连带责任保证，担保债权的最高本金余额为200万元，担保范围包括主债权之本金、利息（包括法定利息、约定利息、罚息、复利）、实现债权的费用等；保证期间为主债权发生期间届满之日起两年。被告麦诗沛在该合同附件《同意函》的“保证人配偶”处签名，确认系保证人黄某1的配偶，同意以与保证人的夫妻共同财产承担前述《最高额保证合同》项下的担保责任。二、履约情况：原告于2019年3月25日、26日、29日向被告淇晖公司分别发放贷款60万元、80万元、60万元，贷款期限均至2020年3月19日。被告淇晖公司于2020年2月21日开始未能足额归还利息，贷款到期后未归还全部贷款本金。三、欠款情况：经本院询问，原告确认被告的欠款金额以其庭后提交的欠款本息清单为准。截至2020年5月11日，原告主张被告淇晖公司尚欠借款本金1998198.99元、利息266.67元、罚息20033.61元、利息的复利4.04元、罚息的复利52.41元。四、其他情况：被告黄某1与被告麦诗沛为夫妻关系。2019年3月25日前一个工作日即2019年3月22日全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率报价平均利率为4.31%。2020年3月20日前一个工作日即2020年3月19日全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率报价平均利率为4.05%。本院认为：被告淇晖公司向原告借款后未依约履行还款义务，构成违约，现原告要求其偿还拖欠的借款本金及相应利息、罚息的诉讼请求成立，本院予以支持。关于复利。根据《中国人民银行关于印发的通知》及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息，即合同内应付的利息，不应包括逾期罚息。依据原告提交的欠款本息清单，其主张的复利包括正常利息的复利和逾期罚息的复利，故，原告主张的罚息的复利部分超出了可支持的范围，本院不予支持。关于借款罚息利率浮动周期。根据借贷双方约定，本案借款罚息利率为浮动利率，借款到期日为2020年3月19日，逾期日应为2020年3月20日，则第一个浮动周期内即2020年3月20日至2021年3月19日，案涉借款的罚息利率为年利率4.05%加0.49%再上浮50%即6.81%，此后，每年3月20日为案涉借款的罚息利率重新定价日，该日的前一个工作日全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率报价平均利率加49基点（即加0.49%）再上浮50%即为该浮动周期适用罚息利率。关于担保责任。借款人被告淇晖公司未履行到期债务，保证责任尚在保证期间内，且尚欠本金未超200万元，则被告黄某1应依约对案涉债务承担连带清偿责任。关于被告麦诗沛的责任。本案债务系发生于被告麦诗沛与被告黄某1婚姻关系存续期间，被告麦诗沛作为保证人配偶在《最高额保证合同》附件《同意函》上签名，说明其对本案借款以及被告黄某1为本案借款提供连带责任保证是知情且同意的。加之本案债务系用于被告淇晖公司的经营，而被告黄某1为被告淇晖公司的法定代表人及唯一股东，其具有从公司的经营中获益的可能性，故本案债务应为夫妻共同债务，被告麦诗沛应共同偿还。原告主张被告麦诗沛对案涉债务承担连带清偿责任，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、被告佛山市南海淇晖箱包有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司佛山分行清偿贷款本金1998198.99元及利息、罚息、复利【暂计至2020年5月11日，利息、罚息、复利合计为20304.32元；从2020年5月12日至2021年3月19日期间的罚息以拖欠本金为基数按年利率6.81%计收，从2021年3月20日至实际清偿之日止，罚息以拖欠全部本金为基数按每年3月20日的前一个工作日全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率报价平均利率加49基点再上浮50%计收】；二、被告黄某1、麦诗沛对本判决第一项确定的全部债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果债务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11476元，财产保全费5000元，合计16476元，由原告中国银行股份有限公司佛山分行负担10元，由被告佛山市南海淇晖箱包有限公司、黄某1、麦诗沛共同负担16466元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 赖 洁二〇二〇年八月十四日书记员 许佳婷