四川省达州市通川区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1702民初2260号 原告：王孝东，男，1985年8月30日出生，汉族在，四川省渠县人，住所地四川省渠县。 委托诉讼代理人：陈芳全，达州市正大法律服务所法律工作者。 被告：魏小燕，女，1983年7月16日出生，汉族，达州市通川区人，住所地达州市通川区。 原告王孝东与被告魏小燕民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王孝东及其委托诉讼代理人陈芳全到庭参加诉讼，被告魏小燕经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告王孝东向本院提出诉讼请求：1.判令被告为小燕偿还原告王孝东借款本金43000元并支付利息（利息按年利率24%从2020年6月5日起计算至本金付清时止）；2.判令被告魏小燕以借款本金43000元为基数按年利率24%向原告支付违约金，至付清时止；3.本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2018年的2-3月，原告王孝东与被告魏小燕相识，2019年3月，被告魏小燕在达川区XX镇经营无水洗车分店业务，2019年5月7日，被告魏小燕通过微信向原告王孝东借款，2019年5月21日，被告魏小燕将提前打印好的借款合同带上，来到原告王孝东工作的老车坝门市，要求将原告在中国农业银行取得的信用卡（该卡系原告用于购房的贷款）借给被告，双方口头约定利息按1%结息，后原、被告签订了正式的借款合同，合同签订过程中，原告将信用卡的余额4.3元及信用卡密码告知了被告魏小燕。借款合同约定：1.借款用途，借款方因开《无水洗车》分店，急需一笔资金；2.借款金额：43000元，钱款交付方式为银行转账，借款方的指定收款账号为：农业银行，银行账号×××56；3.借款期限自2019年6月1日起至2019年9月1日止；4.借款利息：年利率0%；5.还款方式，借款方于借款到期后一次性还本付息；6.保证范围为：本借款合同项下全部债务，包括但不限于全部本息、违约金、甲方为实现债权余担保权利而支出的合理费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、公证费、公告费、律师费等）；7.权利义务，借款方必须按照借款合同规定的用途使用借款，不得挪作他用，不得用借款进行违法活动；8.违约责任：借款方未依约偿还借款或存在其他严重违反合同约定行为的，出借方有权要求借款方限期改正，借款方未及时纠正违约行为并采取有效错输的，每日应按照所借金额的10%向出借方支付违约金，并承担出借方实现债权与担保权利而支出的合理费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、公证费、公告费、律师费等）；9.其他，本合同在履行过程中的争议，协商不成的，任意一方可将纠纷提交至合同签订地人民法院管辖。合同签订日期2019.6.1，签约地点：新通州商厦农业银行旁。”借款到期后，被告未按时还款，2019年10月中旬，原告到被告办公处催收借款，被告予以推诿。经查询，被告已经卡上的43000元消费完毕，原告担心影响征信，将信用卡收回，被告承认每月支付信用卡产生的利息300元（但银行结算月息为258元），但被告并未支付实际产生的利息。2019年12月，原告找被告催收欠款，发现被告经营的洗车店已经人走店空，原告到被告经常居住地也找不到人，被告将原告的电话也拉黑。现原告诉讼来院，请求判如所请。 被告魏小燕未答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，依据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：原、被告系朋友关系，被告以经营无水洗车业务需急需资金为由，向原告借款，2019年5月21日，原告将其所有的中国农业银行信用卡（尾号为XXX6）借由被告使用作为借款方式，后双方签订《借款合同》，约定信用卡使用期限为3个月，自2019年6月1日起至2019年9月1日止，2019年5月21日至2019年9月1日期间，被告持有该信用多次消费而产生借款，并因逾期还款产生利息及违约金，期间被告魏小燕亦偿还部分款项，根据原告提供的农行信用卡微信账单查询截图显示截止2019年9月4日信用卡还款日，人民币当期账单金额为45057.90元，当期应还信用卡款项为44857.90元。原、被告双方约定的借款期限届满后，原告多次向被告催收借款，并于2019年10月中旬将信用卡从被告处收回。借款期限届满后，经原告催收，被告通过微信转账偿还原告款项800元，原告称该800元是被告支付的利息。截止2020年6月29日，案涉信用卡仍欠应还款项28473.16元。 同时查明，原、被告双方签订的《借款合同》主要约定：1.借款金额43000元，交付方式为银行转账，借款方的指定收款账号为：农业银行，银行账号：×××56；2.借款期限自2019年6月1日至2019年9月1日止；3.借款利息为年利率0%；4.还款方式为，借款到期后一次性还本付息；5.违约责任：借款方未依约偿还借款或存在其他严重违反合同约定行为的，出借方有权要求借款方限期改正，借款方未及时纠正违约行为并采取有效补救措施的，每日应按照所借金额10%向出借方支付违约金，并承担出借方为实现债权与担保权利支出的合理费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、公证费、公告费、律师费等）；6.合同履行发生争议，双方可协商，协商不成，向合同签订地人民法院提起诉讼，合同签订地：新通州商厦农业银行旁。合同还约定了其他权利义务条款。借款合同签订时间落款为2019.6.1。 审理中，原告陈述，信用卡消费起始时间2019年5月21日，早于借款合同的签订时间及约定的借款期限起始时间2019年6月1日，理由是原告将信用卡借由被告使用实际日期为2019年5月21日，且信用卡交付被告当日双方即签订了借款合同，但为了起算时间方便，所以约定了3个月的借款期限，即从2019年6月1日起至2019年9月1日止，借款合同的签订日期也落款为2019年6月1日。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，被告通过借用原告信用卡的方式向原告借款，并与原告签订了借款合同，双方之间形成民间借贷关系。根据原告提供的信用卡账单查询显示，截止2019年9月4日还款日，被告使用该信用卡产生当期账单金额45057.90元，当期应还款项44857.90元，现原告主张被告偿还借款本金43000元，符合法律规定，本院予以支持。原、被告双方的借款合同约定借款年利率为0%，但根据原、被告之间的微信聊天记录显示，原告在向被告催收借款中，被告同意支付借款利息，该利息应视为被告同意支付逾期还款利息，但双方未明确利率标准，现原告主张被告从起诉之日起按年利率24%支付借款利息，同时按年利率24%支付违约金至本金付清时止，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。”原告同时主张了要求被告支付借款逾期利息及违约金，其标准不应超过借款合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍。因双方系以借用信用卡使用作为借款方式，借款合同以借款交付即合同成立，根据原告提供的借款期限内的最后一笔信用卡账单还款日期为2019年9月4日，故应按2019年8月20日一年期贷款市场报价利率四倍计算利息及违约金。被告已经支付的利息800元，应在利息中予以扣减。被告魏小燕经本院传票传唤局未到庭参加诉讼，应承担举证不力的法律后果。 据此，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告魏小燕于本判决生效之日起十日内偿还原告王孝东借款本金43000元并支付利息及违约金（利息及违约金以本金43000元为基数，按2019年8月20日公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算至本金付清时止，并扣除被告魏小燕已经支付的800元利息）； 二、驳回原告王孝东的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费875元，减半收取437.5元，由被告魏小燕负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省达州市中级人民法院。 审判员 陈 宇 二〇二〇年八月二十七日 书记员 陈桂森