广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初35548号原告：中国银行股份有限公司深圳中心区支行，住所地深圳市福田区福田街道福华三路星河国际花园首层，统一社会信用代码91440300708573832Y。负责人：孟欢。委托诉讼代理人：易琼，广东国晖律师事务所律师。委托诉讼代理人：苏晓坭，广东国晖律师事务所律师。被告：宾剑华，男，汉族。上列原告诉被告金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月18日立案受理后，依法适用小额诉讼程序组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人易琼到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告偿还贷款本金人民币21658元及至还清之日止的利息、费用等，暂计至2020年5月8日，利息为577.67元，费用1959.25元，共计24194.92元；2.被告承担本案的诉讼费用、保全费、公告费等。事实和理由：2017年10月29日，被告向原告提交了《信用卡专向分期业务申请表》，申请办理信用卡汽车专向分期业务，并签订了《信用卡领用合约》及《信用卡专向分期业务通用条款》，根据约定，原告向被告发放个人购置车辆的借款人民币6万元，分36期偿还。还款方式为月均等额、取整入账。合同约定，被告应在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。若被告未按约偿还借款，被告应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金等。同时合同还约定，被告信用卡账户逾期还款达60天后，原告将该账户下未清偿完毕的专向分期付款额度余额一次性计入账户，原告有权要求被告一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。合同生效后，原告依约履行了义务。被告截止至2020年5月8日已多期未按时供款，逾期贷款本息等为人民币24194.92元。被告在举证期内未提交书面答辩状或证据，开庭时亦缺席。经审理查明，2017年10月29日，被告向原告申请信用卡专向分期业务（汽车分期），专向分期申请额度6万元，分期期数为36期，手续费率4%，手续费收取方式为一次性收取，手续费共计为2400元，并要求原告将贷款转入案外人深圳市兴业汽车有限公司的账户。原告受理并在审批同意后向被告核发信用卡，卡号为6×××1，并依照被告要求于2017年11月16日向指定商户支付了6万元。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》之第三条“利息和收费”约定：被告非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从原告非现金透支交易记账日至原告规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延,下同）止为免息还款期，具体到期还款日和免息还款期等以被告申请的信用卡产品的规则为准。被告在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低的还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金[还款违约金＝（最低还款额－您已还款金额）×5%]。原告对被告不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。除另有约定外，原告对信用卡账户内的存款（含溢缴部分）不计付利息。被告使用信用卡需按原告对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由原告直接计扣被告信用卡账户，具体收费项目及收费标准详见原告对外公布的中国银行服务价目表。该合约第四条“对账单及还款”约定:被告可选择全额或最低还款额的还款方式，如被告选择全额还款方式，则被告在免息还款期内全数清偿信用卡账户内所有欠款的，原告免收被告该部分非现金透支交易的透支利息；如被告选择最低还款额还款方式，不适用免息还款规定，被告应按本合约的约定支付透支利息。原告收到被告还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还，（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的进行冲还。《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务通用条款》第四条“手续费”约定：专向分期付款手续费计算公式：手续费＝专向分期付款额度×手续费率；由被告承担手续费的，手续费将于被告每次使用专向分期付款额度进行交易时从被告信用卡账户中扣除，并计入当期最低还款额。第七条“还款方式”约定：被告的分期采用月均等额、取整入账、免息还款方式偿还（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部计入首次还款金额）；专向分期付款额度每期应还款全额计入信用卡账户最低划款额，不再享受最低还款待遇；被告须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，若被告在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收被告非现金交易透支利息，若被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；被告保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还专向分期付款额度项下的当期应还款项，并在此授权原告不论被告是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如被告未依规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告全额承担由此而使原告产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；被告选择分期扣收手续费，被告保证在提额账户的每期还款日前按信用卡账单记载的金额足额存入当期应还的手续费款项，并授权原告于每月账单日从提额账户中直接扣收当期手续费。第八条“提前还款”约定：被告信用卡账户逾期还款达60天后，原告将该账户下未清偿完毕的专向分期付款额度余款一次性计入账户，甲方应提前偿还剩余欠款；被告分期付款债务于发生上述情况之时视为全部到期，原告有权要求被告一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。根据原告提交的信用卡交易明细，被告于2017年10月25日出现逾期，原告主张截至2020年7月22日，被告尚欠本金为21658元、利息981.33元、费用1959.25元。本院认为，《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务通用条款》等系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，内容合法有效。被告取得专项额度款项后，未依约按期还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告有权要求被告偿还全部剩余本金及分期手续费、利息、违约金。原告未提供证据证实本案已支出除受理费之外的其他费用，故对原告的第二项诉讼请求，仅支持诉讼费部分。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告宾剑华应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司深圳中心区支行偿还信用卡欠款本金为21658元、利息981.33元、费用1959.25元（利息、费用暂计至2020年7月22日，之后的利息、费用按照合同约定计至实际清偿之日止）；二、驳回原告中国银行股份有限公司深圳中心区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费404.87元（原告已预交），减半收取202.43元，由被告负担。本判决为终审判决。审判员 阳 文二〇二〇年八月十七日书记员 陈靖淇