湖南省长沙市望城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0112民初3526号 原告：长沙市望城区至诚小额贷款有限责任公司，住所地长沙市望城区郭亮中路**红建华府附楼701。 法定代表人：谭震，董事长。 委托诉讼代理人：程维宇，男，系公司员工。 被告：何琛，男，1995年11月12日出生，汉族，住长沙市芙蓉区。 被告：杨玉巧，女，1998年5月20日出生，汉族，住湖南省新邵县。 原告长沙市望城区至诚小额贷款有限责任公司（以下简称“至诚小贷公司”）诉被告何琛、杨玉巧民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月3日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年8月26日公开开庭进行审理。至诚小贷公司的委托诉讼代理人程维宇到庭参加庭审，何琛、杨玉巧经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，依法缺席审理。本案现已审理终结。 至诚小贷公司向本院提出诉讼请求：1、判令何琛、杨玉巧立即偿还借款本金30万元并支付利息21900元（截止2020年8月3日，借期内按照月利率1.45%、借期外按照月利率2%计算），后段利息以未付本金为基数，按月利率2%的标准计付至实际清偿之日止；2、判令至诚小贷公司对何琛、杨玉巧所有的位于劳动东路1299号城际新苑5-8栋7-611【权证号湘（2018）长沙市不动产权第0××7号、0296376号】的抵押房产依法享有优先受偿的权利，有权以拍卖、变卖的价款在其抵押担保范围内优先受偿；3、判令诉讼费用由何琛、杨玉巧负担。事实与理由：2019年12月12日，至诚小贷公司、何琛、杨玉巧签订《人民币资金借款合同》，至诚小贷公司出借30万元，约定借款期限6个月，借款月利率1.45%。合同第九条第四款还约定，至诚小贷公司有权对未按期偿还的本金，按照月利率2%的标准收取逾期利息，同时按借款总额的5%主张违约金。此外，何琛、杨玉巧还与至诚小贷公司签订《最高额抵押合同》，将上述房屋为此次借款提供抵押担保，抵押范围为借款本息、违约金、实现债权等相关费用。何琛、杨玉巧一直未偿还借款构成违约，侵害至诚小贷公司合法权益，因此至诚小贷公司诉至人民法院，请求判如所请。 何琛、杨玉巧未予答辩。 经审理查明：何琛、杨玉巧于2018年5月23日登记结婚，系夫妻。2019年12月12日，原湖南省富湘小额贷款集团望城至诚有限公司（于2020年5月21日变更公司名称为至诚小贷公司）与何琛、杨玉巧签订合同编号2019031号的书面《人民币资金借款合同（适用于自然人、个体工商户）》，约定何琛向至诚小贷公司借款30万元用于个人流动资金周转；借款期限6个月，自2019年12月13日至2020年6月13日；借款月利率1.45%，借款利息自借款转存至何琛指定账户之日开始计算，按日计息的，日利率为月利率／30，按月结息，距离借款发放期限届满之月的当日收取届满当月利息，距离借款发放期限届满未足月的在偿还本金日收取利息。合同还约定，何琛逾期偿还借款的，对于未按期偿还的借款本金，至诚小贷公司按照月利率2%的标准收取逾期利息。同时，还约定各自的权利义务、违约责任、费用负担等具体条款。杨玉巧以何琛配偶的身份在借款合同上声明已知悉并同意何琛向至诚小贷公司借款而签订本合同，同时署名摁印。同日，至诚小贷公司与何琛、杨玉巧签订合同编号2019031号的书面《最高额抵押合同（适用于自然人）》，何琛、杨玉巧以二者共同共有的位于长沙市××路××号××栋××号××建筑面积46.56平方米、不动产权证号为湘（2018）长沙市不动产权第0××7号（权利人何琛）、0296376号（权利人杨玉巧）的房屋为借款合同项下一系列债务提供最高额抵押担保，抵押担保债权数额30万元，债权确定期间为2019年12月12日至2020年12月12日，担保范围包括主债权项下利息（包括罚息）、违约金、赔偿金、相关费用等。同时还约定，上述借款合同为抵押合同项下的一笔主合同，但不限于该合同，何琛在2019年12月12日至2020年12月12日之间签订的所有主合同都适用于本抵押合同，最高债权额为40万元。 借款合同及最高额抵押合同签订后，何琛、杨玉巧于当日向至诚小贷公司出具借款借据，至诚小贷公司于2019年12月13日向何琛持有的银行账户转账支付30万元并注明转账用途发放贷款。贷款发放同日，何琛、杨玉巧为至诚小贷公司办理最高额抵押权登记，确定权利人为至诚小贷公司，义务人为何琛、杨玉巧，抵押权证号为湘（2019）长沙市不动产证明第0391680号。审理过程中，至诚小贷公司称何琛、杨玉巧支付借期内利息14400元，但之后再未履行付款义务，经催要未果遂诉至本院。 本院认为，何琛向至诚小贷公司借款30万元并签订借款合同，双方形成合法有效的民间借贷关系，受法律保护。借款合同签订后，至诚小贷公司依约向何琛发放贷款30万元，但何琛未能按时足额向至诚小贷公司支付借款利息并在借款期满后偿还借款本金，其行为已构成违约，至诚小贷公司有权要求何琛立即偿还借款本金并支付借款利息。关于利息计付标准，合同约定借期内月利率1.45%，逾期月利率2%，根据2015年9月1日施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释【2015】18号）第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”、第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”以及《最高人民法院关于修改〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉的决定》（法释【2020】6号）第二十六条第一款“将第三十三条改为第三十二条，修改为：本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。”、第二款“本决定自2020年8月20日起施行。”之规定，本案于2020年8月3日立案受理，应适用2015年9月1日施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释【2015】18号）的相关规定处理。因此，至诚小贷公司主张参照合同约定的借款利率以及逾期利率计算借款利息，符合法律规定，本院予以支持。经核算，借款于2019年12月13日发放，至2020年6月12日产生借期内利息26100元，何琛已支付14400元，尚余11700元未付；2020年6月13日暂计算至2020年8月3日的逾期利息为10200元（30万元×2%/月÷30×18天+30万元×2%/月+30万元×2%/月÷30×3天），两项合计21900元；2020年8月4日至借款清偿之日的逾期利息，仍以未还借款本金30万元为基数，按照月利率2%的标准计付。杨玉巧系何琛配偶，其以借款人配偶的身份在借款合同上署名摁印并作出声明，同时以其与何琛共同共有的房屋为该笔借款提供最高额抵押担保，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”该笔债务应属夫妻共同债务，杨玉巧应与何琛共同承担还本付息义务。 何琛、杨玉巧以其共同所有的房屋为借款合同项下的债务提供抵押担保并办理最高额抵押权登记，确定至诚小贷公司为权利人，应当对最高额抵押合同约定期间发生的债务承担担保责任。合同约定担保范围还包括主债权项下利息、违约金、费用等，则何琛、杨玉巧应当对上述还本付息义务，在提供抵押的抵押物价值范围内承担责任，至诚小贷公司也有权就抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。因此，至诚小贷公司主张对何琛、杨玉巧提供抵押担保的上述房屋拍卖、变卖价款在担保范围内优先受偿的诉讼请求成立，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释【2015】18号）第二十六条、第二十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三条之规定，判决如下： 一、何琛、杨玉巧于本判决生效后十日内偿还长沙市望城区至诚小额贷款有限责任公司借款本金30万元并支付借款利息21900元（利息已计算至2020年8月3日，2020年8月4日至借款清偿之日的利息，以未还借款本金30万元为基数，按照月利率2%的标准计付至全部借款清偿之日止）； 二、长沙市望城区至诚小额贷款有限责任公司有权以何琛、杨玉巧所有的房屋【位于长沙市××路××号××栋××号××建筑面积46.56平方米、不动产权证号分别为湘（2018）长沙市不动产权第0××7号（权利人何琛）、0296376号（权利人杨玉巧）】协商折价或者拍卖、变卖并就所得价款在上述债权范围内优先受偿，该财产协商折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归何琛、杨玉巧所有，不足部分由何琛、杨玉巧继续清偿。 如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费6128元，因适用简易程序审理减半收取计3064元，由何琛、杨玉巧负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 员  殷兵兵 二〇二〇年八月二十六日 代理书记员  肖 娜 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定： （一）约定的债权确定期间届满； （二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权； （三）新的债权不可能发生； （四）抵押财产被查封、扣押； （五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销； （六）法律规定债权确定的其他情形。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释【2015】18号） 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第三条在诉讼过程中，一方当事人陈述的于己不利的事实，或者对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。 在证据交换、询问、调查过程中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，当事人明确承认于己不利的事实的，适用前款规定。