文书内容重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0117民初5350号原告：董川，女，1986年7月13日出生，汉族，住重庆市合川区。委托诉讼代理人：何乐，重庆西商律师事务所律师。被告：任光平，女，1986年11月17日出生，汉族，住重庆市合川区。委托诉讼代理人：李荣华，重庆合州律师事务所律师。被告：任某，女，1981年2月19日出生，汉族，住重庆市合川区。委托诉讼代理人：李荣华，重庆合州律师事务所律师。被告：汤献忠，男，1954年6月111日出生，汉族，住重庆市合川区。被告：周某1，男，1976年2月15号出生，汉族，住重庆市合川区。委托诉讼代理人：李荣华，重庆合州律师事务所律师。被告：周某，女，2002年11月18日出生，汉族，住重庆市合川区。法定代理人：任某，周某之母。法定代理人：周某1，周某之父。委托诉讼代理人：李荣华，重庆合州律师事务所律师。原告董川与被告任光平、任某、汤献忠、周某1、周某民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月8日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告董川及委托诉讼代理人何乐、被告任光平、任某、周某1、周某的委托诉讼代理人李荣华、被告汤献忠到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告董川向本院提出诉讼请求：1.被告任光平、任某、周某1向原告董川偿还借款100万元及利息（利息按24%的年利率标准从2019年12月19日起支付至全部借款本息结清之日为止）；2.被告汤献忠对被告任光平、任某、周某1的债务承担连带清偿责任；3.原告董川对抵押物所得价款享有优先受偿权；4.被告承担本案诉讼费、保全费等全部费用。事实与理由：原告董川与被告任光平、任某、汤献忠于2018年10月18日签订了《借款合同》，约定由原告向被告任光平、任某出借借款100万元，借款期限为2018年10月18日至2018年11月17日，被告汤献忠承诺对该笔借款承担连带保证责任，并与原告签订了《保证担保合同》。同日，原告与被告任光平、任某签订了《抵押担保合同》，约定以两套房屋进行抵押担保并办理了抵押登记。原告在《借款合同书》签订当日便将借款本金100万元汇入指定账户，但被告任光平、任某未按约定于2018年11月17日还清借款本息。后经原告多次催收，被告任光平、任某以生意周转为由请求延期还款，从2019年12月19日起，被告任光平、任某未再支付利息。按照《借款合同》约定，被告任光平、任某应自2019年12月19日起按本金每日0.3%的标准向原告支付逾期还款违约金。被告任某和周某1系夫妻关系，该笔借款发生在夫妻关系存续期间，且被告周某1签字认可，故该债务属夫妻共同债务，被告任某和周某1应共同偿还。被告任光平辩称，借款属实，但实际出借款项为92.5万元，原告在借款当天就收取了7.5万元的利息；其借款后共支付利息57万元，超过月利率3%的部分应当抵扣本金。被告任某辩称，借款属实，但实际出借款项为92.5万元，原告在借款当天就收取了7.5万元的利息；其借款后共支付利息57万元，超过月利率3%的部分应当抵扣本金。被告汤献忠辩称，其在其余被告提供足额抵押的前提下才提供的担保，且现在担保已过期，其不应承担担保责任；其与借款双方多次协商改变借款期限和还款方式均不知情。被告周某1辩称，借款属实，但实际出借款项为92.5万元，原告在借款当天就收取了7.5万元的利息；其借款后共支付利息57万元，超过月利率3%的部分应当抵扣本金。被告周某辩称，借款属实，但实际出借款项为92.5万元，原告在借款当天就收取了7.5万元的利息；其借款后共支付利息57万元，超过月利率3%的部分应当抵扣本金。原告围绕诉讼请求提交了《借款合同》《抵押担保合同》《保证担保合同》、不动产登记证明、房产证复印件、银行转账凭证、承诺书等证据，被告提交了《说明》、民事判决书、银行转账凭证等证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年10月17日，原告董川（甲方、贷款人）与被告任光平（乙方、借款人）、任某（乙方、借款人）、汤献忠（丙方、担保人）签订《借款合同》，主要约定：乙方向甲方借款100万元；借款用途为乙方交付房产土地证税费使用；借款期限自2018年10月17日起至2018年11月16日止；借款利息自借款之日起至实际还款之日止按双方约定一次性支付；乙方不能按期归还借款的，应于到期2日前向甲方提出延期还款申请，甲乙双方可以对还款日、延期期间利率重新商定，如甲方不同意延期还款，乙方应按本合同约定期限还款；乙方未按约定期限还款的，逾期期间应向甲方每日按照未归还款金额的5‰/天支付违约金，每日按照未归还金额一定比率向甲方支付律师费、诉讼费及其他相关损失，费用暂定为未归还金额的5‰/天，超过该比例按实际发生额计算；丙方愿意以担保人的身份向甲方上述债权提供以甲方为唯一受益人的、无条件的、不可撤销的、连带责任保证担保，担保范围包括甲方提供的借款本金、利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金以及甲方实现债权追索的费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费等。同日，原告董川（乙方、抵押权人）与被告任光平（甲方、抵押方）、任某（甲方、抵押方）签订《抵押担保合同》，主要约定：甲方以其自有（共同拥有）或依法具有处分权的财产为其向乙方借款100万元提供抵押担保；抵押物坐落于合川区、北京顺义区；担保范围包括乙方提供的借款本金、利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金以及乙方实现债权追索的费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、财物保全担保费、执行费、律师费等。前述抵押物分别于2018年10月17日和2018年10月18日办理抵押登记手续。同日，原告董川（乙方、担保权人）与被告汤献忠（甲方、保证人）签订《保证担保合同》，主要约定：甲方为借款人任光平向乙方借款100万元提供连带责任保证担保；担保范围包括乙方提供的借款本金、利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金以及乙方实现债权追索的费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、财物保全担保费、执行费、律师费等；保证期间为债务履行期届满之日起两年；借款人向乙方提供了物的担保的，甲方自愿先于物的担保承担保证责任。2018年10月18日，原告董川按照约定向被告任光平支付了100万元借款，被告任光平于同日向原告董川支付7.5万元利息。之后，被告任光平等又通过自己及他人账户共计向原告董川支付利息49.5万元，分别为：2018年11月17日7.5万元，2018年12月22日3万元，2019年1月14日4.5万元，2019年2月3日5万元，2019年3月23日2.5万元，2019年4月22日4万元，2019年5月1日2万元，2019年5月20日3万元，2019年6月27日3万元，2019年7月20日3万元，2019年8月23日3万元，2019年9月19日3万元，2019年10月27日3万元，2019年11月19日3万元。被告任某和周某1分别于2018年11月17日、2018年12月18日、2019年1月21日、2019年2月19日、2019年3月18日向原告董川出具《承诺书》，约定延期还款30天或1个月，如果到期未按约定的时间和金额归还，其自愿承担利息、诉讼费、代理费、保全费、评估费以及由此引起的交通、食宿等费用。被告任光平和任某分别于2019年4月19日、2020年3月8日向原告董川出具《承诺书》，约定延期还款6个月和9个月，其自愿承担利息、诉讼费、代理费、保全费、评估费以及由此引起的交通、食宿等费用。另查明，被告任某与被告周某1系夫妻关系，被告周某系被告任某与被告周某1之女。本院认为，合法的民间借贷，应受法律保护。原告董川与被告任光平、任某签订《借款合同》，约定被告任光平、任某向原告董川借款100万元，原告董川通过银行转账的方式支付了借款，原告董川与被告任光平、任某的民间借贷关系依法成立，应受法律保护。现被告任光平、任某未按约定还本付息，应当承担违约责任。关于借款本金。《合同法》第二百条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”本案中，原告董川虽然向被告任光平支付了100万元借款本金，但被告任光平于同日向原告董川支付了7.5万元利息，应视为在本金中预先扣除了利息，故本院认定借款本金金额为92.5万元。关于利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年9月1日施行）第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”本案中，被告任光平从2018年11月17日起至2019年11月19日期间，分14次向原告董川支付利息49.5万元，超过年利率36%部分应抵扣本金，不足年利率24%部分计入下次应付利息，按照此规则计算出被告尚余借款本金738268.08元未归还，具体计算方式见下表：            起算时间              止算时间              天数              剩余本金              年利率24%利息              年利率36%利息              实际支付利息              应扣除利息                  2018/10/18              2018/11/17              31              925000.00               19212.25               28675.00               75000              46325.00                   2018/11/18              2018/12/22              35              878675.00               20604.93               30753.63               30000              0.00                   2018/12/23              2019/1/14              23              878675.00               13540.38               20209.53               45000              24790.48                   2019/1/15              2019/2/3              20              853884.53               11442.05               17077.69               50000              32922.31                   2019/2/4              2019/3/23              48              820962.22               26402.14               39406.19               25000              -1402.14                   2019/3/24              2019/4/22              30              820962.22               17903.49               24628.87               40000              15371.13                   2019/4/23              2019/5/1              9              805591.08               4857.71               7250.32               20000              12749.68                   2019/5/2              2019/5/20              19              792841.40               10092.87               15063.99               30000              14936.01                   2019/5/21              2019/6/27              38              777905.39               19805.47               29560.40               30000              439.60                   2019/6/28              2019/7/20              23              777905.39               11987.52               17891.82               30000              12108.18                   2019/7/21              2019/8/23              34              765797.21               17444.86               26037.11               30000              3962.89                   2019/8/24              2019/9/19              27              761834.32               13781.58               20569.53               30000              9430.47                   2019/9/20              2019/10/27              38              752403.84               19156.20               28591.35               30000              1408.65                   2019/10/28              2019/11/19              23              750995.19               11572.84               17272.89               30000              12727.11                                                             738268.08                                                               关于逾期利率，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”本案中，原、被告双方在《借款合同》约定逾期还款违约金为未还款金额的5‰/天，超过法律规定的限额，原告要求被告从2019年12月19日起按照年利率24%计付利息，符合法律规定，本院予以支持。关于被告周某1的还款责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”本案中，被告周某1与作为借款人的被告任某系夫妻关系，且被告周某1多次在延期还款的承诺书上签字，应视为对借款的事后追认，故本案借款属于夫妻共同债务，被告周某1应当承担共同还款责任。关于被告汤献忠的保证责任。原告董川与被告汤献忠签订《保证担保合同》，约定被告汤献忠为借款人任光平向董川借款提供连带责任保证担保，保证期间为债务履行期届满之日起两年，即2020年11月16日前（本案借款期限为2018年10月17日至2018年11月16日），故被告汤献忠的保证担保未过保证期间，应当承担保证责任，被告汤献忠承担保证责任后，有权向被告任光平、任某、周某1追偿。被告汤献忠抗辩担保时效已过且应当先处置抵押物，无事实和法律依据，本院不予采信。关于抵押物的优先受偿权。原告董川与被告任光平、任某签订的《抵押担保合同》约定，被告以其自有（共同拥有）或依法具有处分权（被告任某、周某1系房屋所有权人周某的监护人，有权处分其财产）的两处房产为其向原告借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，现原告要求就抵押物的拍卖、变卖价款优先受偿符合法律规定，本院予以支持。综上所述，本院对原告的诉讼请求部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第二百条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十五条、第七十五条、第一百四十二条之规定，判决如下：一、限被告任光平、任某、周某1在本判决生效后十日内返还原告董川借款本金738268.08元及利息（以738268.08元为基数，从2019年12月20日起按年利率24%计算至本金还清之日止，利随本清）；二、被告汤献忠对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任，被告汤献忠承担保证责任后，有权向被告任光平、任某、周某1追偿；三、原告董川对抵押物，即位于合川区、北京顺义区的房屋，在本判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告董川其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13800元，减半收取计6900元，由原告董川负担1309元，被告任光平、任某、汤献忠、周某1负担5591元；保全费3020元，由被告任光平、任某、汤献忠、周某1负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 王朗二〇二〇年八月二十八日法官助理 程杨书 记 员 杨妍