云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0102民初3203号原告：平安银行股份有限公司昆明分行，住所云南省昆明市滇池度假区滇池路**，统一社会信用代码91530100753579897K。负责人：潘瑞才，行长。委托诉讼代理人：李晓峰，云南卓承律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：谢叶波，云南卓承律师事务所律师，一般授权代理。被告：余承泽，男，1978年9月11日出生，汉族，身份证住址福建省连城县。原告平安银行股份有限公司昆明分行（以下简称平安银行昆明分行）与被告余承泽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行昆明分行的委托诉讼代理人李晓峰到庭参加诉讼，被告余承泽经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行昆明分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还借款本金人民币161538.4元；2.判令被告支付暂计至2020年1月16日的利息（含罚息、复利）人民币14439.91元，以及自2020年1月17日起至本息实际结清之日止的利息（含罚息、复利）；3.判令被告承担原告为实现债权支付的律师费人民币1000元；以上共计人民币176978.31元；4.判令被告承担诉讼费、保全费、公告费、邮寄费等为实现债权所支出的合理费用。事实和理由：被告余承泽因装修房屋、购买家私电器向原告申请借款。2017年12月25日，原、被告签订《个人信用贷款合同》，约定了借款金额、借款期限、借款用途、计息、还款方式以及违约责任等权利义务。2017年12月26日，原告依约向被告履行了出借义务，被告未按合同约定履行还款义务。截止至2020年1月16日，被告共欠款人民币175978.31元，其中本金为人民币161538.4元、利息（含罚息、复利）为人民币14439.91元。因原。因原被告双方在合同中约定发生争议时管辖法院为原告住所地人民法院，而双方签订合同时原告住所地为昆明市五华区裙楼**最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第32条的规定，本案应当由昆明市五华区人民法院管辖。原告为维护合法权益，特提起诉讼。被告余承泽未到庭，未作答辩。本院经审理认定事实：2017年12月25日，原告平安银行昆明分行（乙方、贷款人）与被告余承泽（甲方、借款人）签订《个人信用贷款合同》，约定：在满足乙方要求的前提下，甲方在本合同项下从乙方可获得不超过人民币五十万元（小写：￥500，000）的可贷金额；可贷金额经甲方提款使用并还款后可重复提款使用，但任何情况下，贷款余额不得超过可贷金额，每次提款金额，均由乙方根据甲方资信状况、乙方信贷政策等因素进行审批决定，并以甲乙双方线下或线上确认的《个人贷款放款确认书》为准；贷款期限自本合同生效之日起不超过5年，每次提款的贷款期限以《个人贷款放款确认书》约定的“贷款期限”为准，但每次提款的贷款到期日均不得超过本合同项下贷款期限届满之日；贷款采用经乙方审核通过的固定利率，具体贷款利率以《个人贷款放款确认书》列明的贷款利率为准；贷款采取等额还款法进行还款，等额还款法为按月等额还本付息；乙方扣收款项用于还款时按照先前期、后当期和先费用、利息、后本金的顺序进行；甲方未按本合同约定按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同提前到期和有权要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用；甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；被宣告提前到期的，乙方对本合同项下甲方未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；甲方应承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）；邮寄地址云南省昆明市西山区；上述送达地址适用于与本合同有关的或因本合同引起的争议解决程序中法律文书的送达，争议解决程序包括保全、先予执行、管辖权异议、一审、二审、重审、审判监督程序、督促程序及执行程序等在内的各诉讼程序，以及仲裁程序的各个阶段；送达人以邮寄方式送达法律文书，发生无人签收、拒收或被退回等本人未能实际接收情形的，则邮件退回之日为送达之日。另，被告余承泽在付款授权书上签名捺印确认原告平安银行昆明分行将贷款金额299000元付往指定账户当日，原告平安银行昆明分行即已完全履行了合同项下的贷款义务。2017年12月26日，原告平安银行昆明分行发放了贷款。《个人贷款确认书》载明贷款金额为299000元，贷款利率（月）为1.53%，贷款期限（月）为36，起贷日为2017年12月26日，到期日为2020年12月26日，还款方式为等额还款。合同履行过程中，被告余承泽于2019年8月26日未还清借款本息。截至2020年6月23日，被告余承泽尚欠原告平安银行昆明分行借款本金161538.40元。另查明，原告平安银行昆明分行为实现本案债权支出律师代理费1000元、邮寄费46元。以上事实，有原告平安银行昆明分行陈述、个人信用贷款合同、平安银行卡复印件、付款授权书、个人贷款确认书、欠款明细复印件、对账单、律师代理费发票、律师费统计表等证据予以证实。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。首先，原告平安银行昆明分行与被告余承泽签订的《个人信用贷款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，属合法有效的合同，应受法律保护，双方当事人均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。其次，原告平安银行昆明分行已经依约履行了放款义务，但被告余承泽在合同履行过程中未按照约定履行还款义务，其行为已构成违约，双方在合同中对违约责任有明确约定，原告平安银行昆明分行有权宣布合同提前到期及要求被告余承泽提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息、相关费用。原告平安银行昆明分行要求被告余承泽偿还借款本金161538.40元的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。关于原告平安银行昆明分行主张被告余承泽截至2020年6月23日尚欠利息18695.24元、罚息10982.04元、复利3351.37元，因合同约定的贷款利率上浮50%后已超年利率24%，故本院对超过年利率24%部分的罚息和复利不予支持。经核算，被告余承泽应向原告平安银行昆明分行支付截至2020年6月23日的利息18695.24元、罚息9570.41元。关于自2020年6月24日起至本息实际结清之日止按合同约定利率计算的利息、罚息、复利，因被告余承泽所借款项已提前到期，且本院对超过年利率24%部分的罚息和复利不予支持，故被告余承泽应向原告平安银行昆明分行支付以剩余借款本金161538.40元为基数自2020年6月24日起至实际清偿之日止按照年利率24%计算的逾期利息。最后，原告平安银行昆明分行为实现债权支出的律师代理费，系被告余承泽的违约行为所致，且合同中明确约定由被告余承泽承担，故本院予以支持。原告平安银行昆明分行诉请被告余承泽承担诉讼费、保全费、公告费、邮寄费等为实现债权所支出的合理费用，本院对已实际产生的费用予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告余承泽于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还借款本金161538.40元；二、被告余承泽于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行支付截至2020年6月23日的利息18695.24元、罚息9570.41元以及自2020年6月24日起至实际清偿之日止的逾期利息（逾期利息以借款本金161538.40元为基数，按照年利率24%计算）；三、被告余承泽于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行支付律师代理费1000元；四、驳回原告平安银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3840元，邮寄费46元，由被告余承泽负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员 兰 芳二〇二〇年八月十日书记员 石尚霭