贵州省贵阳市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0113民初1811号原告：中国工商银行股份有限公司贵阳白云支行。住所地：贵州省贵阳市白云区同心路**，统一社会信用代码：91520113214620213K。法定代表人：张丽娜，职务：支行行长。委托诉讼代理人：吴万兴，系贵州成济律师事务所执业律师，执业证号：15201199810557478。代理权限：一般代理。被告：高艳，女，住贵州省毕节市金沙县。被告：修文利尔房地产开发有限公司。。住所地：贵州省贵阳市修文县龙场镇翰林花园******统一社会信用代码：91520123556643933Q。法定代表人：李有名。原告中国工商银行股份有限公司贵阳白云支行（以下简称工行白云支行）诉被告高艳、修文利尔房地产开发有限公司（以下简称利尔房开公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用普通程序独任制公开开庭进行了审理。原告工行白云支行委托诉讼代理人吴万兴，被告高艳、修文利尔房开公司经本院依法传唤未到庭，本院对其进行缺席审理。现已审理终结。原告工行白云支行向本院提出诉讼请求：一、判决解除《个人购房借款合同／担保合同》；二、判决被告1归还原告借款本金人民币186210.83元，并支付原告利息、罚息、复利按原告与被告签订的《个人购房借款合同／担保合同》的约定计算至实际清偿之日；三、判决原告对拍卖、变卖被告1抵押财产的价款享有优先受偿权；四、判决被告1承担原告为实现债权而产生的律师费17472元及其他费用；五、判决被告2对上述诉讼请求的借款本金、利息、律师费用及其他费用承担连带清偿责任；六、案件受理费由二被告共同承担。事实及理由：2014年4月10日，被告1作为借款人与原告及被告2签订了《个人购房借款／担保合同》。合同约定：被告1向原告借款21.9万元用于购买位于贵阳市修文县房屋，贷款年限为20年。贷款利息按照中国人民银行公布的同期同档次利率为基础利率。被告1按月等额本息还款法偿还本息，每月本息还款额为贷款本金＊月利率＊（1＋月利率）∧还款月数／（1＋月利率）∧还款月数-1，自愿选择每月放款日为还款日；被告1未按合同约定日期偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收付息。罚息利率按在上述约定的利率基础上加收30%确定两被告1连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权解除合同、要求被告提前清偿贷款及产生的利息、罚息及其他费用；由于被告1没有按合同履行义务导致原告为实现本合同项下债权及担保权利而产生的所有费用由被告1承担；被告2对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告1所有其他应付费用承担连带保证责任。被告1以其购买的贵阳市修文县房屋进行抵押担保，贷款到期（包括被宣布提前到期）被告1未予清偿，原告可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以缩地价款优先受偿；双方未就抵押权实现方式达成一致的，原告可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物，原被告办理了预购商品房抵押权预告登记。合同签订后，原告依约支付了贷款，但被告1却未按照约定偿还借款本息，至今累计超过6个月未偿还本息。综上所述，原告为维护其合法权益，诉至法院，诉请如前。被告高艳、利尔房开公司未到庭亦未向本院提交书面答辩意见。原告工行白云支行为支持其诉请，向本院提交证据如下：1、原被告三方身份证明，证明原被告三方主体适格。2、个人购房贷款申请表，证明被告高艳向原告申请贷款的事实。3、个人购房借款担保合同，证明：借款21.9万元的事实；违约责任是连续三个月累积6个月未按期偿还贷款的，原告方有权解除合同；被告利尔房开公司承担的是全程连带保证责任；原告因实现债权产生的费用由被告高艳、利尔房开公司承担。4、被告高艳的还款银行流水，证明：被告利尔房开公司严重违约行，所欠本金186210.83元及利息11870.34元；连续和累积逾期都已经超过了双方合同的约定。被告高艳从2018年12月10日起就没有再继续履行还款义务。本院经审理查明事实如下：2014年4月10日，被告高艳作为借款人与原告及被告利尔房开公司签订了《个人购房借款／担保合同》，合同约定：被告高艳向原告借款21.9万元用于购买位于贵阳市修文县房屋，贷款年限为20年。贷款利息按照中国人民银行公布的同期同档次利率为基础利率。被告高艳按月等额本息还款法偿还本息，每月本息还款额为贷款本金＊月利率＊（1＋月利率）∧还款月数／（1＋月利率）∧还款月数-1，自愿选择每月放款日为还款日；被告高艳未按合同约定日期偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收付息。罚息利率按在上述约定的利率基础上加收30%确定两被告高艳连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权解除合同、要求被告提前清偿贷款及产生的利息、罚息及其他费用；由于被告高艳没有按合同履行义务导致原告为实现本合同项下债权及担保权利而产生的所有费用由被告高艳承担；被告利尔房开公司对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告高艳所有其他应付费用承担连带保证责任。被告高艳以其购买的贵阳市修文县房屋进行抵押担保，贷款到期（包括被宣布提前到期）被告高艳未予清偿，原告可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以缩地价款优先受偿；双方未就抵押权实现方式达成一致的，原告可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物，原被告办理了预购商品房抵押权预告登记。合同签订后，原告依约支付了贷款，但被告高艳却未按照约定偿还借款本息，至今累计超过6个月未偿还本息。原告为维护其合法权益，诉至法院，诉请如前。另查明，1、案涉房屋仅输预告登记，未办理正式抵押登记；2、本案贷款利率为年利率6.55%，逾期后加收30%即年利率8.515%；3、原告未提供律师费发票。以上事实，有当事人庭审陈述及原告提交的原、被告主体身份信息、被告身份证、还款明细清单、个人借款担保合同、等证据在卷佐证，证据内容客观真实、来源合法，与本案具有关联性，并经庭审质证，可以作为认定本案基本事实的依据。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中，原、被告签订的《个人购房款借款合同／担保合同》真实合法有效，各方当事人应按照合同约定全面履行自己的义务，原告已经按约履行了发放贷款的义务，但被告高艳自2018年12月起未按照约定履行每月还本付息义务，现违约已连续三期或累计六期，构成根本违约，原告有权按合同约定解除合同并要求被告刘洪海提前还清欠款本息，故对原告诉请被告高艳偿还借款本金186210.83元及截至2020年3月10日之前的利罚息、复利11870.34元，于法有据，本院予以支持，对之后利息按双方约定贷款利率6.55%上浮30%即为8.515%计算至款清时止，予以支持。对于被告利尔房开公司的保证责任问题，因双方约定保证责任的免除为正式办理案涉房屋的抵押登记，而至今尚未办理，案涉贷款仍在保证期间内，故对原告要求被告利尔房开公司对借款本息承担连带责任诉讼请求，本院予以支持。对于原告主张的其对贵阳市修文县房屋享有抵押权的诉请，本院认为，原、被告双方在本案中仅对抵押清单上的房屋办理了预购商品房抵押权预告登记，原告未提供证据证明在诉争房屋的不动产登记簿上办理抵押登记，抵押权未成立，故原告的该诉请本院不予支持。对于原告诉请要求被告支付的律师费，因未提交相应支出凭证，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司贵阳白云支行与被告高艳、修文利尔房地产开发有限公司签订的《个人购房借款合同/担保合同》；二、被告高艳于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司贵阳白云支行借款本金186210.83元及截至2020年3月10日之前的利罚息、复利11870.34元，之后利息以尚欠本金为基数按年利率8.515%计算至款清时止；三、被告修文利尔房地产开发有限公司对本判决第二项内容向原告中国工商银行股份有限公司贵阳白云支行承担连带清偿责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵阳白云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2178元，由被告高艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  雷会二〇二〇年八月二十一日法官助理刘耀炜书记员沈联锦