广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初4105号原告：中国农业银行股份有限公司阳江江城支行。住所地：阳江市江城区******、185号。（《诉讼文书送达地址确认书》中确认的地址是阳江市江城区******，联系人潘沛，联系电话189*****466）负责人：邢益玲，该行行长。委托诉讼代理人：潘沛，广东迅恒律师事务所律师。被告：徐冠宁，男，1990年9月15日生，汉族，住阳江市江城区*************，公民身份号码：441************716。被告：冯玉雅，女，1993年5月20日生，汉族，住阳江市海陵岛试验区*******************，公民身份号码：441************029。被告：陈认许，女，1969年7月15日生，汉族，住阳江市海陵岛试验区*******************。公民身份号码：441************029。原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行（下简称农行江城支行）诉被告徐冠宁、冯玉雅、陈认许信用卡纠纷一案，本院于2020年5月21日立案受理后，依法由审判员杨冬霞适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行江城支行的委托诉讼代理人潘沛，被告徐冠宁到庭参加诉讼；被告冯玉雅、陈认许经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行江城支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告所签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：442701********399）；2.三被告立即偿还尚欠原告的信用卡（卡号：622**********413）透支款本金110555.03元、利息631.99元、违约金774.02元、手续费1725元，合计110555.03元（上述款项计至2020年5月10日止，从2020年5月11日起至清偿日止的利息、违约金、手续费均按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定计算）给原告；3.三被告负责本案诉讼费。事实与理由：被告徐冠宁于2018年6月29日向原告申请金穗信用卡购车专项商户分期业务，并签名确认《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《分期付款业务温馨提示》、《金穗卡专项商户分期业务担保借款合同》，被告持卡（卡号：622**********413）消费15万元，分60期偿还，手续费支付方式为分期收取，费率为13.8%，并于2018年7月23日在阳江市公安局交通警察支队办理了车辆抵押登记（机动车登记证书编号：440039866330），刷卡后，被告已偿还本金36313.96元，但从2019年12月10日起至2020年5月10日止连续6期未偿还，违反了原告与被告所签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的第6页第十条的约定,被告徐冠宁与冯玉雅是夫妻关系，被告冯玉雅与陈认许是母女关系并且被告冯玉雅、陈认许均在《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》上签名确认，愿意承担共同还款责任。经原告多次催收无果，特向法院提起诉讼，请判如所请。被告徐冠宁在庭审中答辩称：对起诉的事实理由及诉请均无异议。被告冯玉雅、陈认许未作答辩，在指定的举证期间内亦未向本院提供证据。经审理查明：2018年6月29日，被告向原告提交《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，向原告申请信用卡并用于购车分期，并签名确认知悉并同意申请表背面的《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》。其中《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》约定：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利；违约金按最低还款额未还部分的5%收取。被告徐冠宁在“申请人”一栏签订确认。并且被告冯玉雅、陈认许分别向原告出具《金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，表示知悉并同意徐冠宁办理贷记卡购车分期付款业务，共同还款责任的范围与分期付款合同约定的持卡人责任范围一致。原告审核后同意被告徐冠宁的申请，向其发放信用卡（卡号：622**********413）一张。领取信用卡后，被告徐冠宁（甲方，借款人）于2018年7月20日与原告农行江城支行（乙方，贷款人）签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，载明：分期资金用于购车分期，分期资金金额为150000元；分期手续费费率为13.8%，分期手续费金额为20700元，分期手续费偿还方式为分期偿还；分期期数为60期；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、违约金、超限费及其他相关费用中任何一项，构成违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、违约金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用；抵押财产为徐冠宁所有的凯迪拉克小型轿车（车辆粤Q*****）；抵押担保范围包括：债权本金及法律法规规定的利息（包括复利、违约金、超限费、分期手续费、损害赔偿金）以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用；如债务人未按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》履行，并逾期超过90天，原告有权行使抵押权利；担保范围包括：本合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。等等内容。上述合同签订后，被告于2018年7月23日使用信用卡（卡号为622**********413）刷卡消费150000元购买粤Q*****小汽车，并于当天以上述抵押物粤Q*****小汽车在阳江市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续。被告办理上述分期付款业务后，未按约定偿还透支款本息，于2019年11月10日开始逾期，截至2020年5月10日，被告尚欠信用卡透支款本金110555.03元、利息631.99元、违约金774.02元、手续费1725元，共计113686.04元。原告向被告催收上述信用卡透支款未果，遂诉至本院，请求如诉称。另查明，被告徐冠宁与冯玉雅于2015年12月28日登记结婚。以上事实，有原告提供的被告、身份证、户口簿、结婚证、金穗信用卡专项商户分期业务申请表、中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、分期付款业务温馨提示、金穗信用卡专项商户分期业务共同借款承诺书、个人业务凭证、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同、行驶证、机动车登记证书、信用卡贷后管理系统、流水及庭审笔录等证实，本院予以确认。本院认为：被告徐冠宁向原告农行江城支行申领了信用卡（卡号：622**********413），原告与被告之间构成了信用卡合同关系，双方当事人均需按照《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的约定行使权利和履行义务。被告徐冠宁刷卡进行购车分期后已多期未按期足额偿还刷卡消费而产生的本金、利息、违约金，截至2020年5月10日止，被告尚欠信用卡（卡号：622**********413）透支款本金110555.03元、利息631.99元、违约金774.02元、手续费1725元，共计113686.04元，其行为已经构成违约，应承担违约责任，原告有权解除《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，并要求被告一次性偿还剩余信用卡透支款本息。故现原告请求解除合同并要求被告偿还信用卡（卡号：622**********413）透支款本金110555.03元及利息、违约金、手续费（截至2020年5月10日，利息为631.99元、违约金774.02元、手续费1725元，从2020年5月11日起至被告还清之日止的利息、违约金、手续费均按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的规定计算），合法合理，本院予以支持。被告徐冠宁与原告签署《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，自愿以粤Q*****号小汽车作抵押担保，并办理出机动车抵押登记手续，抵押关系成立，合法有效。原告请求对处理被告徐冠宁所抵押粤Q*****号小汽车所得的价款在涉案信用卡购车分期项下欠款本息范围内享有优先受偿权，合法合理，本院应予以支持。另外，被告冯玉雅、陈认许在《金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》上签名确认，自愿为被告徐冠宁的购车分期借款承担共同偿还责任，因此，被告冯玉雅、陈认许应对被告徐冠宁的上述债务承担共同清偿责任。被告冯玉雅、陈认许经本合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第（四）项、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中国人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行与被告徐冠宁签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》；二、限被告徐冠宁在本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡（卡号：622**********413）透支款本金110555.03元及利息、违约金、手续费（截至2020年5月10日，利息为631.99元、违约金为774.02元、手续费为1725元，从2020年5月11日起至被告还清之日止的利息、违约金、手续费均按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的规定计算）给原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行；三、被告冯玉雅、陈认许对上述第二项确定的债务承担共同偿还责任；四、原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行对处理被告徐冠宁所有的粤Q*****号小汽车所得价款在上述第二项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1286元（原告已预缴），由被告徐冠宁、冯玉雅、陈认许负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 员 杨冬霞二〇二〇年八月八日法官助理 李成香书 记 员 冯奕馨附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。