河南省安阳市文峰区人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫0502刑初262号公诉机关安阳市文峰区人民检察院。被告人艾忠周，男，1972年8月6日出生，汉族，初中文化程度，安阳市厚盾汽车销售有限公司原共同经营人，户籍所在地河南省林州市。因涉嫌犯拒不执行判决、裁定罪，2019年2月27日被安阳市公安局高新分局刑事拘留，因涉嫌犯诈骗罪，2019年4月4日被逮捕。辩护人刘男，河南九明律师事务所律师。安阳市文峰区人民检察院以安文检公诉刑诉（2019）198号起诉书指控被告人艾忠周犯诈骗罪，于2019年6月14日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2019年10月16日公开开庭审理了本案。安阳市文峰区人民检察院指派检察员崔慧斌、王鑫杰出庭支持公诉，被告人艾忠周及其辩护人刘男到庭参加了诉讼。现已审理终结。安阳市文峰区人民检察院指控，2016年开始，被告人艾忠周伙同陈志强（另案处理）、刘华（另案处理）以安阳市厚盾汽车销售有限公司为依托，对外宣称可以帮助他人“零首付”购车，用该车可以二次抵押贷款或办理信用卡，解决他人资金困难。被害人楚某1、郭某、康某、燕某、范某、常某2无意购车，六人为取得贷款或办成信用卡，相继在被告人艾忠周及陈志强、刘华提供的空白合同、委托书上签字。之后，被告人艾忠周及陈志强、刘华以被害人名义在安阳市龙悦汽车销售公司（东风雪铁龙汽车4S店）签订了《汽车消费贷款合同》，通过伪造购车发票，骗取金融公司提高发放贷款的金额，实际放贷金额与车辆全款相当，达到“零首付”购车的目的。被告人艾忠周及陈志强、刘华提取到六辆车后，违背之前的承诺，未将车辆交予被害人，未帮助被害人办理信用卡，二次抵押贷款也未支付给被害人，六名被害人却要偿还共计578260元的贷款，被害人郭某另支付首付款、分期款22761.32元。被告人艾忠周及陈志强、刘华将151514.19元用于支付楚某1、郭某、康某、燕某车辆的税费、保险、分期款等费用，艾忠周将50764.84元用于支付范某、常某2车辆的税费、保险、分期款等费用。因六名被害人名下的车辆被陈志强、刘华、艾忠周随意处置，不知去向，法院已判决六名被害人偿还以上贷款及违约金等。在此期间，被告人艾忠周及陈志强、刘华还用四辆分期车谎称是全款车作抵押，骗取蔡某1借款40万元，其中已偿还蔡某1利息4.5万元。2016年4月，王某1因做生意需要资金周转，想办一张大额中能透支的信用卡，艾忠周、陈志强二人以分期付款购买汽车后能办信用卡为诱饵诱骗王某1购买汽车，但因王某1征信有问题，故陈志强、艾忠周让王某1以其妻王某2名义零首付购买了车牌号为豫Ｅ×××**的东风雪铁龙汽车一辆，实际陈志强、艾忠周未给王某1办理信用卡。2016年5月，艾忠周资金紧张，其在故意隐瞒车主和金融公司的情况下以其和刘华之前在郑州注册的一空壳公司河南祯豪汽车销售公司名义将王某2名下的汽车以7.5万元价格卖给周某2，2017年7月3日，周某2购买的这辆汽车在新疆被出借方东风雪铁龙金融公司收回，致使周某2损失7.5万元。综上，被告人艾忠周实际诈骗金额829030.29元。公诉机关向本院提供了被告人户籍证明、无犯罪记录证明、抓获证明、证人证言、被害人陈述、被告人供述与辩解及机动车抵押借款手续等相关书证，认为被告人艾忠周以非法占有为目的，伙同他人采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物，已构成诈骗罪，数额特别巨大，应依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定予以惩处。被告人艾忠周辩称，其未诈骗蔡某1。郭某从陈志强处将汽车开回后，陈志强又将该车收回。其事后才知道陈志强收回郭某车辆的事情，当时其已不在厚盾公司工作。被告人艾忠周辩护人的辩护意见是，被告人艾忠周未诈骗蔡某1，其犯罪数额中应扣除被害人郭某的被骗数额。在对被害人楚某1、郭某、康某、燕某的诈骗共同犯罪中，艾忠周系从犯。被告人艾忠周具有坦白情节。经审理查明，一、被害人楚某1、康某、燕某被诈骗事实2016年1月至4月期间，被告人艾忠周伙同陈志强、刘华（均另案处理）以安阳市厚盾汽车销售有限公司（以下简称厚盾公司）为依托，对外虚构宣称可以帮助他人“零首付”购车，购车时车贷不用购车人偿还，且用该车可以二次抵押贷款，二次抵押贷款由购车人使用或为购车人办理信用卡。被告人艾忠周伙同陈志强、刘华以上述虚构事实骗取被害人楚某1、康某、燕某信任，3名被害人先后委托被告人艾忠周等人为其办理购车及购车后二次贷款或办理信用卡事宜。之后，被告人艾忠周等人以被害人名义在安阳市龙悦汽车销售公司（东风雪铁龙汽车4S店）签订了《个人汽车消费贷款合同》、《个人汽车消费抵押合同》，通过与安阳市龙悦汽车销售公司工作人员串通，向东风标致雪铁龙汽车金融有限公司提供伪造的购车发票，使东风标致雪铁龙汽车金融有限公司提高发放贷款的金额，实际放贷金额与车辆全款相当，以达到“零首付”购车的目的。被告人艾忠周等人从安阳市龙悦汽车销售公司分别提取到3名被害人的三辆汽车后，支付了车辆购置税、机动车保险费用、车船税及少量分期贷款，未将车辆交予被害人，未帮助被害人办理信用卡，也未支付被害人车辆的二次抵押贷款。被害人楚某1牌照为豫Ｅ×××**的车辆、被害人燕某牌照为豫Ｅ×××**的车辆、被害人康某牌照为豫Ｅ×××**的车辆被被告人艾忠周等人随意处置，下落不明。被害人楚某1牌照为豫Ｅ×××**的车辆、被害人康某牌照为豫Ｅ×××**的车辆、被害人燕某牌照为豫Ｅ×××**的车辆价值均为人民币115800元，共计价值人民币347400元，扣除被告人艾忠周等人支付上述三被害人车辆的车辆购置税、机动车保险费用、车船税及分期贷款等共计115385.77元（其中支付被害人楚某1车辆费用共计34536.05元、支付被害人康某车辆费用共计50909.06元、支付被害人燕某车辆费用共计29940.66元），被告人艾忠周伙同他人实际诈骗被害人楚某181263.95元，诈骗被害人康某64890.94元，诈骗被害人燕某85859.34元，以上共计诈骗三被害人232014.23元。2017年11月27日，北京市朝阳区人民法院作出（2017）京0105民初3285号民事判决书，判决楚某1、杨某1偿还东风标致雪铁龙汽车金融有限公司借款本金、利息、罚息、贷款管理费、违约金等约十二万余元。2017年11月27日，北京市朝阳区人民法院作出（2017）京0105民初3285号民事判决书，判决楚某1、杨某1偿还东风标致雪铁龙汽车金融有限公司借款本金、利息、罚息、贷款管理费、违约金等约十二万余元。2017年7月29日，北京市朝阳区人民法院作出（2017）京0105民初14561号民事判决书，判决康某1、马某1偿还东风标致雪铁龙汽车金融有限公司借款本金、利息、罚息、贷款管理费、违约金等约十一万余元。二、被害人常某2被诈骗事实2016年5月3日，被告人艾忠周以帮助被害人常某2办理分期贷款购车，虚构车辆的首付款和分期贷款由其偿还，再将被害人常某2购买的车辆二次贷款，被害人放弃车辆，车辆的二次贷款归被害人的事实，骗取被害人信任。之后，被害人常某2签订了《个人汽车消费贷款合同》、《个人汽车消费抵押合同》。被告人艾忠周通过伪造购车发票，骗取金融公司提高发放贷款的金额，实际放贷金额与车辆全款相当，达到“零首付”购车的目的。被告人艾忠周从安阳市龙悦汽车销售公司提取到被害人常某2的汽车后，支付了车辆购置税、机动车保险费用、车船税及少量分期贷款，未将车辆交予被害人，也未二次抵押贷款，而将该车随意处置，现该车下落不明。经查，被害人常某2该车牌豫Ｅ××××**车辆价值人民币62000元，被告人艾忠周支付被害人常某2车辆的车辆购置税、机动车保险费用、车船税及分期贷款29374.49元，实际诈骗金额32625.51元。三、被害人范某1被诈骗事实2016年4月1日，被告人艾忠周以帮助被害人范某1办理分期贷款购车，虚构车辆的首付款和分期贷款由其偿还，被害人放弃车辆，其可为被害人范某1办理额度为10万元以上信用卡的事实，骗取被害人信任。之后，被害人范某1签订了《个人汽车消费贷款合同》、《个人汽车消费抵押合同》。被告人艾忠周通过伪造购车发票，骗取金融公司提高发放贷款的金额，实际放贷金额与车辆全款相当，达到“零首付”购车的目的。被告人艾忠周从安阳市龙悦汽车销售公司提取到被害人范某1的汽车后，支付了车辆购置税、机动车保险费用、车船税及少量分期贷款，未将车辆交予被害人，也未为被害人办理信用卡，而将该车随意处置，现该车下落不明。经查，被害人范某1该车牌豫Ｅ××××**车辆价值人民币62000元，被告人艾忠周支付被害人范某1车辆的车辆购置税、机动车保险费用、车船税及分期贷款21102.35元，实际诈骗金额40897.65元。四、被害人周某2被诈骗事实2016年3月23日，被告人艾忠周伙同陈志强以帮助王某2办理贷款购车，虚构车辆的首付款和分期贷款由其偿还，王某2放弃车辆，其可为王某2办理大额度信用卡的事实，骗取王某2信任。之后，王某2签订了《个人汽车消费贷款合同》、《个人汽车消费抵押合同》。被告人艾忠周等人通过伪造购车发票，骗取金融公司提高发放贷款的金额，实际放贷金额与车辆全款相当，达到“零首付”购车的目的。被告人艾忠周从安阳市龙悦汽车销售公司提取到王某2（牌照豫Ｅ××××**）的汽车后，支付了车辆购置税、机动车保险费用、车船税及少量分期贷款，而后于2016年5月12日以河南祯豪汽车销售有限公司名义将该车以7.5万元价格卖给被害人周某2，并承诺该车的分期贷款由其偿还，六个月后办理车辆过户手续。后被告人艾忠周未按期偿还该车分期贷款，2017年7月3日，该车在新疆被东风标致雪铁龙汽车金融有限公司收回。被告人艾忠周实际诈骗被害人周某27.5万元。综上，被告人艾忠周伙同陈志强、刘华共同诈骗被害人楚某1康某1、燕某1232014.23元；被告人艾忠周诈骗被害人常某232625.51元，诈骗被害人范某140897.65元，诈骗被害人周某275000元。被告人艾忠周诈骗金额共计380537.39元。上述事实，有以下证据予以证实：一、被告人艾忠周供述与辩解：2015年12月份，其与陈志强、刘华、冯某1四人合伙以厚盾汽车销售公司名义做汽车分期的中介，当时未明确分工，都可以拉买车做分期的客户，也可以提车上牌做分期。陈志强是老板，负责资金和客户。拉客户的事，其与陈志强、刘华、冯某1都参与。厚盾公司员工还有秦某2和白某1，她们帮着整理资料，秦某2还管账。公司先在朝霞人家小区租房，2016年农历正月十六搬迁到华强城小区。2016年4月，其因陈志强独揽经济大权不公开财务从公司离职。客户办手续时，我们让客户签了一个委托书、一个抵押合同、一个借款合同。委托书是让我们帮助他买车，抵押合同就是如果客户不来开车，我们有权处理这辆车，借款合同就是首付款的合同，就是我们垫付的钱，包括购置税、保险、上牌费和我们应该得到的好处费。这三份合同中委托书、抵押合同都是空白合同，只是客户签名按了手印。在客户零首付购车整个过程中，我们没有出车款，只付给4S店几千元定金，就是这些钱不抵车款，等金融公司把车款放给4S店，差多少钱从定金里扣除，剩余的返回我们。还有就是车辆购置税和保险、上牌费由我们出，车辆所有人登记的是客户的名字。我们让客户签了贷款合同，金融公司放了款，我们提车后，我们蔡某1的钱替客户交了车辆购置税、保险、上牌费，上了牌后把车交蔡某1保管，等客户把车辆购置税、保险、上牌费加上我们的3000元至5000元手续费给了我们，我们把车钱给蔡某1蔡某1把车给了我们，我们给客户李某康某1人常某2、燕某1、楚某1、郭某、人范某1、王某3、刘某3、王某2这些客户，除郭某和刘某3把车开走外，其他人都没有开走车郭某和刘某3把钱交完了，其他人没有交钱郭某交了1.5万元，刘某3交了几千元人范某1人常某2是其与陈志强分开后，其从铁西中介拉的。如果一台车，我们交了购置税、保险、上牌费和我们的好处费，即车款的15%，但陈志强向客户要30%，10万元的车陈志强就给客户要1.5万元，客户不同意，陈志强就不让客户开车郭某开始未出钱，车提出后郭某才交了两万多元把车开走，陈志强又带人把车弄回来了。陈志强带人把车郭某处把车带回时，其已经离开公司，不在陈志强处工作了郭某还给其打电话，让其协调此事，其称其已经不在那儿工作，没有管这件事。陈志强蔡某1借了四五次钱，共借了40万元，抵押蔡某14台车，其与刘华进行担保，钱都给了陈志强，抵押蔡某1的4台车一直换，其记得有王某3李某的车蔡某1知道我们抵押的4台车是分期车，因蔡某1儿蔡某2就在厚盾公司上班，负责保管车辆分期付款的手续、购置税本、车钥匙，每办一台车的分期，手续都蔡某2处保存。另外蔡某1借给我们钱，提车蔡某1还和我们一起去提车蔡某2于2016年春节后去厚盾公司上班的，4月份其离职蔡某2还在上班蔡某2之所以在厚盾公司上班，一方面蔡某1蔡某2去公司上班监督我们，另一方面是让他挣个工资，他每月工资1800元。蔡某1的钱都转给陈志强了，陈志强说钱用于买车缴费和月供了。陈志强和刘华开走了抵押蔡某1的两辆车，理由是客户来提车，但客户没有提走。2016年春天，成某1介人周某2到厚盾公司买过一辆王某2名下东风雪铁龙C3汽车，是经其手卖出去的。当时其与陈志强处的关系不好，陈志强没有兑现其和刘华入股厚盾公司的承诺，如通过陈志强公司卖这辆车周某2，钱就得全部付给陈志强。其当时需要钱周转，就想周某2把钱付给其。其周某2说这辆车是公司的分期车，保证从购车之日起六个月内过户，车款7.5万元。双方签了协议周某2让成某1当担保人。其周某2把7.5万元打入刘某4银行账户，然后周某2把这辆车开走了。其知道不付月供周某2开走的车会被金融公司收走，其付了六个月的月供周某2问其过户的事情，其知道不付清车款无法过户，就说车主不在家让她等等。后来其没有钱付这辆车的月供周某2的这辆车于2017年7月左右在新疆被金融公司收走了。王某2名下的这辆车车价11万余元，这辆车做了36个月的分期，一个月分期月供是3000余元。陈志强知道7.5万元由其收取后，让其把厚盾公司为这辆车垫付的车辆购置税、保险等费用共1.5万元交给公司，交钱后就由其处理这辆车。其转给张志强2万元，给了成某13000元好处费，付了几个月这辆车的月供，其余钱款用于自己开支。这辆车是王某2丈夫拿着王某2的身份证来公司办理的汽车分期购车手续，从4S店提车后，客户没有来开车，其把这辆车卖周某2时，没有经过王某2同意，她不知道卖车的事情。其周某2出具过承诺书。其从厚盾公司开走4辆车，分别康某1、王某2人常某2人范某1的车。其中王某2的车卖给人周某2康某1的车其通过王某4租给一宋姓男子人常某2的车其通过成某1租给闫某1（音）人范某1的车其给了刘华。2016年6月，王某4向其介绍一宋姓男子租车，宋姓男子交了2.7万元押金，约定租金是3800元左右，最后宋姓男子不知道康某1的车弄到哪里了，人也找不到。2016年11月，其通过成某1人常某2的车租给了闫某1，租期一个月，押金1万元，租金2700元，租期到后未还车，人也联系不上。刘华当时说家庭经济困难，让其帮忙，其就人范某1的车先让他开着，他负责上月供，最后不知道怎么这辆车抵押董某处。其出租的两辆车收的3.7万元押金用于康某1、王某2人常某2人范某1车辆的月供，还到9月左右，其余款项被其个人开支。二、同案犯陈志强供述与辩解：安阳市厚盾汽车销售公司于2015年1月20日注册成立，法定代表人是其前妻刘某5母刘某1荣，监事是刘某5父刘某2衡，实际控制人是其与前妻刘某5，其二人实际经营。登记经营范围为汽车销售、汽车配件、汽车养护品、汽车装饰品销售。实际经营汽车销售的二级网店、汽车分期中介。2015年公司在安阳市北关区红旗渠广场建行二楼办公，2016年公司搬到朝霞人家小区。2017年其把公司搬到华强城小区二期一单元房，关门后又搬到文明大道和曙光路交叉口东南角租房处。在红旗渠广场办公时，公司由其与刘某5经营。公司到朝霞人家办公时，艾忠周与刘华都来了，从此后公司就是其三人的，其负责垫资，艾忠周、刘华负责拉客户。公司到华强城也是其三人合伙。离开华强城搬到聂村后，公司就是其与刘华二人的，其听说艾忠周在铁西单干也是做汽车分期。艾忠周和刘华都是林州人，2015年其认识了艾忠周，刘华是艾忠周介绍的。楚某1郭某李某康某1、燕某1、张某1、张某2人范某1这些客户是通过王某5介绍的，其让艾忠周和这些客户谈的业务。办理业务时，艾忠周说客户的分期付款批了，准备提车，其就准备首付、保险、购置税的钱，其如果没有钱就蔡某1的钱，然后把钱给刘华，让刘华交钱提车。提车后就把车交蔡某1做抵押，如果再提车，其就现时蔡某1的钱，提车后再抵押蔡某1，往复循环。其蔡某1签订了借款协议，艾忠周和刘华担保，还给蔡某1一份空白车辆抵押协议。其为客户购车垫付了首付、保险、购置税和上牌费用。其总共蔡某1处抵押了4辆车借了40万元，抵押汽车的车主其只记得一个李某的，其他记不清了。其听蔡某1处还有一李某的汽车，其他三辆车有一辆被金融公司开走了，剩余两辆车其让刘华开走，现董某处抵押。其董某处借了60万元，月息1分5。其抵押董某10辆车，车主有楚某1郭某康某1、燕某1、其他车主记不清了，都是不还分期违约后其收回来的车。其没有把抵押董某的车开走。洋给了其多少钱记不清了，这些钱包括拖车费、违约金、滞纳金等费用，车其交郭某后，又收回了。当时其从安阳县辛村集上郭某车开走的，开车时没有郭某说。客户的车都做了分期，出借方都是东风雪铁龙金融公司，都放了款，贷多少放多少，其都收到。其抵押客户汽车时没有对车主说，也没有通知东风雪铁龙金融公司。其是2016年3月1日前蔡某1陆续借了40万元，2016年3月1日其蔡某1出具了借据总条。其把汽车抵押蔡某1时，汽车是全款车，之后办的分期。其已告蔡某1上述情况蔡某1同意。其蔡某1说，办了抵押贷款后把贷款的钱还给其。其没有把贷款的钱蔡某1，都用于公司租房费、工人工资及个人日常花销。三、同案犯刘华供述与辩解：2015年冬天，艾忠周让其去朝霞人家厚盾公司上班，公司是陈志强和艾忠周合伙开的，他们是老板，其是员工，陈志强负责筹钱，艾忠周有关系，其负责提车上牌。当时陈志强说给其20%的利润，其说开工资就行。2016年春天，陈志强把公司搬到华强城小区二期2号楼15层西户，在那里办公了三四个月。后来车主经常去找蔡某1也去找，陈志强就把公司搬到聂村一个院子里。到聂村后，艾忠周就不去公司了，其在公司又待了一二十天，也走了。厚盾公司让社会上的中介公司或中介人拉买车的客户，他们带着客户到公司，其与艾忠周、陈志强都带着客户到过东风雪铁龙4S店找刚某1，刚某1负责办分期，办完分期后刚某1通知后，其就去提车，提车后当天就开蔡某1董某处，到上牌时其再提出车上了牌照后还蔡某1董某。其从4S店提车后，没有通知过车主，陈志强让其把车给谁就给谁。2016年过了元旦，陈志强陆续蔡某1借钱。当年3月份，陈志强蔡某1出具了一个借款40万元的总条，其与艾忠周是担保人，40万元借款由陈志强支配。陈志强蔡某1处抵押了四五辆汽车，都是后车换前车，到最后抵押蔡某1处四辆车，其中陈志强让其开走两辆给董某蔡某1儿蔡某2开了一辆让郑州金融公司抢走了蔡某1处最后剩一李某的车李某的车是其从4S店提出后先给董某，不知道什么原因陈志强董某处提出该车给蔡某1。其听陈志强说借董某60万元，董某处抵押最多的有八九辆车，现在不知道在哪儿。厚盾公司在朝霞人家办公时，公司人员为陈志强、艾忠周和其，到了华强城后两个小女有秦某2、白某1也去上班蔡某2也去公司上过班，实际上蔡某1借给陈志强钱不放心，蔡某2去监视。陈志强是公司老板，有事与艾忠周商量，艾忠周负责做汽车分期，陈志强的妻子刘某5隔三差五去公司、冯某1在朝霞人家、华强城小区的办公地点都去过。陈志强蔡某1借钱、冯某1介绍双方认识的，陈志强让其、冯某1从4S店提车后给蔡某1董某，也蔡某1董某处开走过汽车周某1伟也去过朝霞人家、华强城小区的办公地点。厚盾公司从华强城搬走后不长时间，陈志强在惠源街开了尚足堂足疗店，投了有十几万元，之后他又在万达开了个足疗店。陈志强安排其开蔡某1董某的汽车车主有楚某1李某郭某、燕某1康某1人范某1等，这些车不知道现在何处。四、被害人楚某1陈述证实，2016年1月上旬，王某5找到其称，陈志强在安阳市经营一厚盾汽车租赁公司，能帮其零首付买车，就是以其名义分期付款买车。如果其要车，就能零首付把车开走，按期还款就行；如果其不要车，陈志强把以其名义分期付款买的车再做二次抵押贷款，其可以使用二次贷款的钱，利息是月息一分七八。其同意后，王某5带其到朝霞路北段朝霞人家小区找到陈志强。陈志强问其是想把车开走还是不要车，如果想开车，其得拿出首付款3.5万元，然后分期付款。如果其不要车，一分钱不用其出，以其名义分期付款后把车二次抵押贷款，贷款让其用，其支付利息，陈志强再把车租出去收租金。其说不要车。2016年1月25日，王某5带其到安阳市光明路南段路西的雪铁龙汽车销售4S店，陈志强已经在那里。陈志强称，其征信只能买一辆雪铁龙C3汽车，其就同意了。陈志强拿出一份个人汽车消费贷款合同，就是分期付款合同，其在借款人一方签名，没有签日期。共同借款人本应其妻子杨某1签名，杨某1不知道这件事，陈志强就让和他一起的女子替杨某1签了名，其提供了其身份证原件和杨某1的身份证复印件。之后，陈志强让其回去等信。其买了车五六个月，没有见过车，也不知道车在哪里。东风雪铁龙金融公司给其打电话让交月供，其就到华强城小区一单元房内找到陈志强让他交月供。陈志强说等等就上，但没有交，金融公司一直给其打电话，其就又找陈志强。其提出其把汽车开走，并负责还月供，陈志强说他把车租出去了，开不回来。其第三次找陈志强时，就找不到他了。2016年年底，有人给其打电话称，其汽车在他那儿抵押着，如果想要车就让其拿8万元。其觉得不合适就没有去，现在也不知道车在哪里。其未偿还金融公司贷款，2017年3月金融公司给其打电话称，已将其起诉到北京一法院。现在不知道是否判决，但其已经被列为黑名单，信用卡都不能使用了。其不知道该汽车是否做了二次抵押贷款，其没有得到一分钱。厚盾公司的人员还有艾忠周和刘华，客户回访电话还是他们接的，其让陈志强交月供时，陈志强说艾忠周和刘华负责这事。五、被害康某1陈述证实，2015年3月份，其找王某5贷款。王某5称安阳市开发区华强城有人做车贷，不要车可以为其做二次贷款。其就同意了。其拿着王某5提供的艾忠周电话和住址，到开发区华强城一期1号楼15层西户找到艾忠周。艾忠周称，用其身份证分期买一辆车，其可以不要车，他来付车辆的首付款和分期款，他再用其名下的车给其做二次贷款让其用。其同意后，艾忠周让其给他签了一张空白委托书，复印了其身份证，他用其签名的空白委托书代表其去提车，等车提出来后就联系做二次贷款。5月左右，艾忠周称车已经提出来了，正在为其做二次贷款。9月份，郑州东风雪铁龙金融公司向其催收购车的分期款。其电话联系不到艾忠周，到艾忠周住处也找不到他。其未得到艾忠周办理的二次贷款，其也不知道是否办理了二次贷款。2017年10月份，郑州金融公司向其催要汽车贷款时向其提供了购车信息。其汽车的销售方为安阳市龙悦汽车销售公司。其到安阳市龙悦汽车销售公司询问其买的什么车，该公司向其提供了发票复印件，其才知道其买的车是东风雪铁龙多用途车，车价全款15.38万元，车架号LDC661T36G3520146，发动机号3817914。买车是艾忠周自己办理的，其没有出钱，但其被要求还10.7万元左右的购车分期款。其没有见过这辆车，也不知道车在哪里。当时其与艾忠周口头约定，二次贷款让其用，其不要车，分期三年，期满后如果其要车，其可以低于市场价买这辆车，如果不要车，其写个委托书让他处理该车就行。艾忠周是安阳市厚盾汽车销售有限公司的人，公司的人喊他艾总。厚盾公司的人员还有陈志强和刘华。被害、燕某1陈述证实，2016年3月，因其想贷款，一个叫何某的人说安阳市厚盾汽车销售公司可以帮其以分期付款方式购买一辆汽车，不用其付款，用汽车可以抵押贷款。安阳市厚盾汽车销售公司在开发区华强城小区一期A区1号楼15楼西户租房，刘华接待的其。其把身份证和银行卡交给了刘华。过了20多天购车手续办好，其就和刘华签订了一个委托贷款的委托书，刘华称交了三个月的分期付款后才能贷款，还承诺能办3-5万元两张银行信用卡。过了三个月，其问刘华何时能贷款，他说正在操作。到了第四个月，金融担保公司给其打电话让交分期付款，其就找到刘华交了第四个月的分期付款。到了第五个月，金融担保公司又打电话要钱，其联系刘华，刘华先找各种理由推脱，后来电话就停机了。其又给陈志强（刘华的合伙人）打电话，陈志强也推脱，后来就不接电话。其到他们办公地方找不到人。其没有出钱，也没有见到车，汽车4S店给其一张汽车发票和保险单复印件，显示汽车为雪铁龙C3，金额165800元。何某向其介绍刘华为厚盾汽车销售公司的业务经理，陈志强是刘华的合伙人。被害人范某1陈述：因其做生意资金紧张，经王某6和师某1介绍，其见到牛某1。牛某1称他是专业办理信用卡贷款，可以办理比10万元更高的贷款额度，并让其提供其和丈夫范某1的身份证、户口本、结婚证、驾驶证和个人征信给他。几天后，王某6和师某1带着其和范某1一起到安阳市讯捷车贷公司，负责接待的是刘某4。刘某4说，办理车贷是零首付，后面可以分三年每个月2000多元就能还清，办理车贷后就可以办理大额度信用卡了。其说不要车，就是想办一张大额度的信用卡。她说不要车也可以，只要其一个人的身份证、结婚证和驾驶证，其他的其什么都不用管。其相信后，对方拿出打印好的车贷合同，让其在上面签名。她让其从中国银行办理了一张其自己的储蓄卡和其的身份证一并给她留下（她说以后用其的身份证提车）。过了几个月，其打电话问刘某4贷款怎么还没有下来，她说正在给其办着。2016年5月，其接到东风雪铁龙汽车销售人员的电话，说其车贷的钱逾期未还。其就到讯捷车贷公司找刘某4，发现公司没有了，人也找不到。公司催要车贷分期后才知道，其通过刘某4的讯捷车贷公司购买了一辆东风雪铁龙爱丽舍汽车，贷款8万元。签合同时艾忠周在场。其没有拿到8万元贷款，汽车也不知道在哪儿。被害人周某2陈述证实，2016年5月份，其通过成某1介绍到河南祯豪汽车销售有限公司安阳分公司。该公司经理艾忠周说有一辆东风雪铁龙C3轿车，该车在银行做的分期，还有六个月银行分期就做完了，周某2购买该车，六个月后就可以办理车辆过户。其查看该车后，对这辆车比较满意。其与艾忠周最终商定以7.5万元价格购买该车。艾忠周还向其出具了承诺书，承诺书大致意思为经他们公司转让这辆雪铁龙C3轿车，车号为豫E8515**，车主是王某2，车价7.5万元，艾忠周是委托转让人，成某1是担保人，车辆属于分期车，从承诺书签订之日起六个月内将车辆过户给其，否则公司和艾忠周承担责任把钱退给其，还付其购车款3%的违约金。其向艾忠周提供的刘某4账户共转账7.5万元，艾忠周在承诺书上写了7.5万元车款收条。艾忠周还将公司营业执照和他与成某1的身份证复印件、车辆等级证书和车主王某2身份证复印件给了其。其未见到车主王某2，艾忠周称车主委托其办理手续。之后其将这辆车开到新疆。2016年11月份，承诺书中规定的过户时间到期，其联系艾忠周过户，艾忠周以种种理由推脱。2017年7月3日中午，其发现停在楼下的汽车不见了，就报案。后来民警说这辆车是东风雪铁龙汽车金融有限公司工作人员拖走了，因为这辆车的车主八个月未还分期款，所以公司把这辆车收走了。后来其到河南找到艾忠周和成某1，让艾忠周把钱还给其，艾忠周称没有钱。艾忠周至今未还其钱。证人常某1玉证言证实，2016年5月，其开门市缺钱，王某7称他安阳一朋友能和车贷贷出钱。其就与丈人常某2、王某7找到刘某4，艾忠周和苏某也在场，刘某4称用我们的身份证分期买一辆车，我们可以不要车，车辆的首付和分期由她们来付，她们再用我们名下的车给我们做二次贷款让我们用，我和丈人常某2就同意了，常某2名义办手续，对方复印常某2的身份证，又签订了购车协议和分期付款协议。5个月后，郑州一金融公司给常某2打电话说我们的车贷款没有还，要求我们按时还款。我们就到安阳这个门市问贷款的事情，刘某4说没有下来，车被艾忠周开走了，并给我们提供了艾忠周手机号。我们给艾忠周打电话，他说刘某4开走了车，贷款还没有下来，分期付款由他还。后来，其康某1一起到安阳东外环豫北汽车市场内安阳市龙悦汽车销售公司，其才知道买的车是东风雪铁龙多用途乘用车，车价全款8.8万元，车架号：LDC643T25G3547329,发动机号：2658160，车牌豫Ｅ××××**，首付2万元是刘某4和艾忠周支付的，剩下的钱分期付款，每月还2000余元，他们还了4个月，之后就不再还款。其不知道这辆车现在何处。刘某4与艾忠周没有给过我们钱。当时与刘某4、艾忠周之间的约定为，刘某4、艾忠周还分期，二次贷款让我用，我不要车，分期三年。证人郭某证言：2016年2、3月份其通过张强只介绍认识了艾忠周，艾忠周是厚盾汽车销售公司的销售经理，公司老板是陈志强。其想办一张信用卡，艾忠周称他们公司可以零首付购车，还可以办理信用卡。艾忠周让其把结婚证、身份证、户口本、征信报告拍照后用微信给他发过去。第二天，其到位于安阳市开发区华强城1期1号楼1503号厚盾公司所在地，陈志强拿出几份手续让其签字，其不清楚什么内容就只签了一份，陈志强就让其等电话。签合同时艾忠周、陈志强、刘华及另外一个人在场。到四月份，其手机收到信息，称其名下有一辆车已经逾期十多天没有交月供，其就给艾忠周打电话说车的月供已经逾期，什么时间能还上。艾忠周称几天就能还上，不让其操心。4月24日，其给艾忠周打电话说月供还没有还上。艾忠周称，让其先把购车的前期费用21760元交给公司。其说没有这么多钱，最多能出15000元。其通过银行转账把钱给陈志强转了过去。艾忠周说信用卡快下来时给其打电话。其回去后把车辆的第一个月的月供3881元转给张志强，当天把车开了回去。到月底，其给艾忠周打电话，他说信用卡还没有下来，其就一直给艾忠周打电话催信用卡的事。6月5日，其又给陈志强转了第二个月的月供3551元，晚上10时许，其汽车在瓦店不见了。其到派出所报警，警察让其打电话问下是否别人把车开走了。其给艾忠周打电话，艾忠周称他也不知道，让其给陈志强打电话。其给陈志强打电话，陈志强称好像厚盾公司的人把车开走了，让其明天再说。第二天，其给艾忠周打电话，他说他不在公司上班了，让其给陈志强联系。其给陈志强联系，陈志强说艾忠周算错了账，让其再交48000元把车开走，其中拖车费2万元，违约金18000元，滞纳金等费用1万元。其说没有这么多钱，其不办信用卡了，两个月前期费用其也不要了，把15000元退给其，其车也不要了。陈志强称钱退不了，后面的月供也不让其交了，车也不给其，两清了。其当时同意了。2016年8、9月份，东风金融公司给其打电话让其交月供。其给艾忠周打电话，艾忠周让其找陈志强，但陈志强不接其电话。其到公司找他，小区保安称公司搬走了。后蔡某1给其打电话，说其车在他那里抵押，陈志强欠他钱，陈志强带人把车抢走了。其购买的车是一辆东风雪铁龙，牌照豫Ｅ××××**。2017年9月5日，北京市朝阳区人民法院判决其偿还东风标致雪铁龙汽车金融有限公司借款12万余元，其没有钱还。这辆车其未做二次抵押贷款。十一、证人蔡某1证言：2016年1月份、冯某1带着陈志强、刘华跟其谈借款事宜、冯某1介绍陈志强是厚盾汽车销售公司老总。陈志强称他用车做抵押，购车发票上有多少钱，其就借给他多少钱，他把发票、保险单等手续押到其处，合格证在金融公司办理贷款用，把车辆抵押后贷款出来再还给其，陈志强公司人员艾忠周和刘华做担保。从2016年1月份开始到3月份，陈志强陆续在其处放了4、5辆车。截止2016年3月8日，其共借给张志强40万元。这时其处有3、4辆车，当天他们就开走了，并称回头再给其开过来4辆车。大概3月中旬，陈志强又开了三辆车放在后营其儿蔡某2处。4月10日左右，陈志强让刘华、冯某1开走一辆车，称这辆车已经卖给了客户，需要提车，随后再给其补充其他车辆，但一直未补充。4月22日，郑州东风金融公司在路上截住一辆抵押在其处的汽车，并强行开走，警方调查后告知其这辆车在东风金融公司抵押，陈志强不还人家钱，所以人家把车强行开走了。4月28日，陈志强派刘华、冯某1把第三辆车开走，称该车已经卖出去了，随后再给其补充车。6月25日，陈志强又放在其处一辆车。之后其一直要陈志强还钱，他不还。7月份以后，他们就找不到人了。7月10日，其在安阳市文峰区人民法院起诉了他们。陈志强称他的经营模式为：客户要来买车，公司全款把汽车从4S店提出来，再把车辆合格证，也就是这辆新车抵押给金融公司或银行，银行或者金融公司把贷出来的钱转给陈志强的公司。陈志强来找其借钱，就是用其的钱全款从4S店提车。最后贷款出来的钱，再还给其。其向公安机关提供的抵押合同是3月8日签订的，但日期写的是3月1日。签合同时，未明确是哪四辆车。陈志强放在其处的车，都是客户的车，而且都是要去银行或者金融公司办理抵押贷款的。其处最后一辆车，车主李某正在找这辆车，这辆车上过牌照。当时陈志强写了证明，如果这辆车出现经济纠纷等问题，全部责任和问题由陈志强解决。这辆车陈志强无权向其抵押，如李某找到这辆车，他一定会强行开走，陈志强还是不会管。2017年2月3日的协议书的蔡某1”签名非其本人书写。十二、证人董某证言：2016年初，其通过手机短信发广告：“我这里可以抵押贷款，需要资金周转的朋友可以给我联系”。陈志强就给其打电话联系抵押贷款的事情。之后其与张志强开始合作，陈志强将汽车抵押给其，其把钱借给他。当时陈志强在华强城小区开了一家汽车销售公司，名字好像叫厚盾。陈志强称因为公司资金紧张，需要从其处借钱买车，其先把车提出来抵押给其，他卖给客户后再把钱还给其。其就同意了。2016年5月份左右，陈志强打电话要其去4S店提车，需要用钱。其到东外环汽车市场雪铁龙4S店，跟陈志强见面，陈志强称要提一辆雪铁龙C3，车价10万多。其就按照之前和陈志强商量好的，把7万元车款转到陈志强银行卡，陈志强当天从4S店提出一辆雪铁龙C，把这辆车开到其朋友在中华路张漳村的一个院子里抵押。过了没几天，陈志强把本息（月息2分5）还给其后，就把这辆车开走了。之后就继续合作，陈志强陆续在其处抵押了11辆车，借了其51万元。2016年10月份左右，陈志强给其的利息开始往后推，也不还钱赎车，电话也打不通。到了2017年元旦左右，给陈志强打电话不接，也见不到人。陈志强抵押给其车时都提供了车辆、购车发票、保险单和合格证。刘华和陈志强天天在一起，他不是陈志强的朋友就是陈志强公司人员。陈志强抵押给其的车都是陈志强和刘华开过去的，上牌时也是他们两人中的一人把车开走的。2017年6月11日，其在平原路与惠苑街附近吃饭时碰到了陈志强，就拨打了110。在文惠分局治安队，陈志强给其出具了一份还款计划，之后两三天陈志强还了其24万元，其把抵押的11辆汽车都让陈志强开走了。这些车大部分是东风雪铁龙牌的，汽车发票上购买人名字都不是陈志强。之后陈志强未按还款计划还款，也找不到人。十三、证人蔡某2证言：2016年1月份，陈志强、艾忠周、刘华找到其父蔡某1，称他们是厚盾汽车销售有限公司的人，想要借钱周转生意，给2分利息。他们称客户联系他们公司，定好要买的车，他们全款从4S店买车，然后再卖给客户赚取当中差价。2016年2月底，其去厚盾公司上班，了解他们真正的动作模式为，客户要买车，他们全款把车从4S店提出来，然后去银行或者金融公司办理抵押，把车款再套出来，中间赚取客户的手续费。他们说提出来的车和手续都放在其父蔡某1处，车辆合格证他们拿着去上牌照，上好牌照后去银行或者金融公司去办理抵押，银行或者金融公司把车款返还给公司。2016年1月至3月蔡某1陆续借给陈志强40万元，陈志强支付了一部分利息。其在公司负责整理客户资料，有时跟刘华一起蔡某1处提车。从开始到最后，一共在其父蔡某1处放过7辆车，前三辆车主把车一提走，公司就会把其他车放到其父亲处。最后那四辆车提走两辆后就没有再给补充，其中一辆还被金融公司强行拖走了。陈志强陆续借其父蔡某140万元，3月1日前的利息都付过了。3月1日出具了一个总借据，以后按40万元的本金支付利息。陈志强先支付了两个月的利息16000元，还签了一个抵押合同。2016年5月份，陈志强就不再支付利息了。金融公司把车开走之前，蔡某1处提车都蔡某1同意的，他也明白这些车都是已经上了车牌照，在金融公司或者银行办好了抵押，并且卖给了客户，但陈志强称把车开走后，会再开过来车作为抵押。前面三辆车开走后，就补充了新的车。蔡某1处提车时，陈志强、刘华、冯某1及其都去过。2016年2月至6月底，陈志强让其到厚盾公司上班。其想在厚盾公司上班可以监督陈志强的业务，保证其父亲借款的安全，就同意到厚盾公司上班。2016年2月至6月，其每月固定工资1800元，还拉了客户王飞的业务，陈志强另给其提成5000元。其上班期间负责保管购车人资料、车辆分期付款手续、汽车钥匙、购车发票、合格证并拉客户购车。4月底、5月初，陈志强就只让其保管陈志强抵押蔡某1的汽车和抵押车辆的购车人资料、车辆分期付款手续、汽车钥匙、购车发票和合格证复印件，这些汽车手续有张某2、张某1、楚某1郭某、王某2、范某1、王某3、李某、康某1的，这些人都是车主，上述人员的汽车也曾陆续在其家保管，这些车都办了分期付款的，分期付款的合同其都看过。其现在只有一辆李某的雪铁龙爱丽舍轿车和陈志强蔡某1签订的贷款合同、车辆抵押合同、车辆抵押证明，其还有楚某1李某、张某1、张某2、何某2、王某8的购车发票、德国证、保险单等手续，但没有车辆抵押的手续。其还见过金融公司给这些人放款的手续，但当时不知道怎么回事。陈志强蔡某1签订李某车辆抵押合同是陈志强蔡某1签订后，其打印的合同。陈志强带着其蔡某1去过两次东风雪铁龙4S店交钱提车。刚在公司购买车辆时，最后定了一辆雪铁龙爱丽舍李某不要了，陈志强让刘华李某签了一些手续（申请购车的手续、机动车抵押贷款手续、车辆转让委托书、现金借据、车辆转让委托书、机动车转让协议），后来汽车购买成功李某与陈志强因此曾争吵。其提供公司办理汽车贷款的手续，买车客户确定买车后，应交2000元办证金（实际情况有不交的），然后签订一些现金借据、车辆抵押、转让的空白手续，上面除了姓名、日期，其他都是空着的。其在厚盾公司上班期间，公司人员有陈志强、艾忠周、刘华、冯某1、刘某5有秦某2、白某1，陈志强是总经理，管公司所有事蔡某1的40万元借款都转给了陈志强；艾忠周和刘华是公司股东，他们都负责拉客户去公司买车、给客户办汽车分期手续、到4S店提车上牌，还对陈志强蔡某1的借款进行担保，艾忠周还给公司员工上课如何向客户介绍业务、冯某1没有职务，是业务员；刘某5是陈志强妻子，她于2016年4月份到公司上班，负责对接银行、讲课、管理公司财务和杂务，陈志强让其把除抵押给其家的汽车钥匙和手续之外的其他客户手续交给了刘某5，刘华、冯某1都说过刘某5把所有公司业务都接管了有秦某2和白某1负责打印资料、拉客户。十四、证人刚某1证言：2015年4月至2017年4月，其在龙悦汽车销售公司上班，负责汽车分期贷款及给车辆上保险。东风标致雪铁龙金融公司在龙悦汽车销售公司的汽车分期贷款业务由其负责。其公司的销售顾问负责卖车，客户确定买车并需要分期，销售顾问填写分期付款申请表，上面载明车主信息、购车的车型、车价、分期贷款金额等，其通过扫描件传给北京的这个金融公司，金融公司审核通过后，给其发送填写好的个人汽车消费贷款合同和个人汽车抵押合同，合同中有车主信息、购车的车型、车价、分期贷款金额等，只是没有双方签字，其从电脑中打印出来后，销售顾问带着车主和其配偶当着其面签这两个合同，销售经秦某1杰把购车发票的扫描件电子版给其，保险单的扫描件电子版是销售顾问给其，其把这两个签好的合同扫描后连同购车发票和保险单的扫描件电子版传入金融公司系统里，金融公司审核同意后在上面盖章后上伟系统，其进入系统打印出来，连同其他手续到安阳市车管所办理抵押手续后，金融公司按照车主贷款金额将钱转账给龙悦销售公司。经其手做车贷的车李某、楚某1郭某、范某1、常某2康某1、燕某1两个合同上配偶的签名，其不知道是谁签的秦某1杰让其修改过提供给雪铁龙金融公司的汽车销售发票金额，是为了客户能多贷款。其是用PS软件修改的。其不认识陈志强、艾忠周和刘华，但听销售顾问秦某1说过这些人，是店里的客户。十五、证人秦某1证言：2014年其开始在东外环雪铁龙4S店上班，担任汽车销售经理。2015年年底，店里搞了一个“低首付购车”活动，陈志强和另外一个人来店里看车，称他和朋友开了一家名为厚盾汽车销售公司，有很多客户想买车。陈志强问其“低首付购车”怎么购车，其对陈志强说低首付购车就是把车辆发票的价格高开，把税钱多交点，然后去金融公司办理贷款时可以多贷钱，这样首付款就会比较低。陈志强称，其有很多客户，客户的钱比较紧张，能不能不掏钱或者少掏钱购车。其说本身这个活动就是4S店在贴税钱，首付再少就会赔钱。陈志强说能不能把发票PS一下再提供给金融公司，这样贷款能办下来，4S店也不用出那个税钱。其不同意，陈志强说他们公司负责把发票PS，再提供给其店。其想多卖几辆车也不用做违法的事情就同意了。之后陈志强公司就开始在其店买车。2015年年底至2016年3月期间，陈志强陆续在店里购买了10辆车左右，车辆型号有C3、爱丽舍、C5，具体型号记不清了。其与陈志强协商“低首付购车”的模式为：一辆汽车实际售价10万元，陈志强把10万元的汽车销售发票PS成12万元，提供给金融公司，就能贷款9.6万元，也不用多出税钱，陈志强实际花费4000元首付就能买车。具体流程为：陈志强先把购车人的身份证、驾驶证以及需要贷款的额度提供给其店，其店将这些资料和额度上伟给东风雪铁龙金融公司，金融公司审核通过后，下发给其店一个核准通知书，其店就让陈志强带着客户来签贷款购车合同，交首付4000元提车。之后陈志强在一个月内去办理车辆上牌手续和车辆抵押手续。陈志强再把这些资料提供给其店，其再提供给金融公司放款。但是陈志强在规定时间内一直不办理车辆手续，推脱说客户有各种事情来不了。最后其没有办法，就对陈志强说其店去办理手续，只要他把汽车开过来，不用客户来。然后刚某1就去办理相关手续。因为陈志强一直推脱说客户有各种理由来不了，其就给公司总经理杨某2说明了情况，杨某2说其店自己PS修改，为了放款，其就让刚某1把发票的金额用PS修改了。刚某1是其店的分期专员，负责上传手续。雪铁龙金融公司不知道其店提供的发票是修改过的。厚盾汽车销售公司在其店买车的首付款记不清了，大概几千元。厚盾汽车销售公司在其店买的车，不清楚是谁来提车的。2016年5月份左右，有一个人去4S店称，从厚盾汽车销售公司分期购买了一辆C5，厚盾公司在提车一个星期后才给了他，这辆车当时已经行驶了2000多公里，还有磕碰。之后他有一个月没有还期，陈志强带着人把他的车开走了，最后给他要了好几万元的拖车费才给了他车。十六、证人刘某1证言：其是厚盾汽车销售公司法人，该公司由其原女婿陈志强经营，陈志强和其女儿已经离婚了。公司监事是其丈刘某2。该公司实际运营和财务情况，都是陈志强在运作。证人刘某2证言：其是厚盾汽车销售公司监事，法人是其妻刘某1荣。该公司由陈志强运营，其没有在公司上过班。证人李某证言：2016年3月，其需要用钱，王某5介绍说可以到安阳市厚盾汽车公司不用掏钱购买一辆汽车，然后再用汽车抵押贷款。之后王某5带其到安阳市华强城安阳市厚盾汽车公司，找到公司老板陈志强，说明用意后，陈志强让公司另一老板艾忠周负责给其办理相关手续。其向艾忠周提供了其身份证、结婚证、户口簿等相关手续，说好购买的是东风雪铁龙爱丽舍，然后就让其回去等消息。大约4月份，艾忠周给其打电话说车贷已经批下来了，需要其与他到汽车销售店签字提车。其到公司后，他算了一下，其大约能贷款2万元。其感觉不合适，就提出不办了。艾忠周称，若不办就让其掏3000元手续费，其不同意，就说回去考虑一下再说，然后就走了。大约停了一个月，东风雪铁龙金融公司给其打电话说让其还车贷，其说其没有买车。其到银行查了征信才知道其名下有一辆东风雪铁龙爱丽舍汽车，就给艾忠周打电话问怎么回事。艾忠周让其拿2万元开车走，其不同意。后来艾忠周电话就打不通了，厚盾公司也没有人了。2017年1月，一个蔡某1的人给其打电话说其的车被艾忠周抵押给他，其把情况向他讲清楚后，他让其一起告艾忠周。其蔡某1说，艾忠周还抵押给他三辆车。2017年2月，其收到北京市朝阳区人民法院传票，东风雪铁龙公司已经把其告了。证人冯某1证言：2015年年底，其因做生意需要资金周转，听蔡某1处可以借钱。其蔡某1商议借5万元钱蔡某1要求有抵押，就没有谈成蔡某1称，谁要用钱，可以给他联系，可以给其好处费。大概这个时间，其通过厚盾公司陈志强买了一辆北京D**汽车，做的分期。后来陈志强说他们公司都是全款提车，用钱金额比较大，其就蔡某1和陈志强互相介绍了一下蔡某1到陈志强公司看了看，随后他们自己谈借钱的事情。其听蔡某1一共借给陈志强40万元。其不知道陈志强公司运作情况，没有在他的公司上班，但有的汽车需要上牌照、交手续费，其帮着跑跑腿。其蔡某1开过车，但都蔡某1同意的，车钥匙和手续都蔡某1交给其的。证人周某1伟证言：2016年3月份，陈志强让其去他的厚盾汽车销售公司上班，其工作了半个多月就不去了。厚盾汽车销售公司经营汽车分期贷款、抵押贷款。公司的零首付、低首付购车都是陈志强、艾忠周、刘华具体给客户谈。厚盾汽车销售公司实际控制人是陈志强和艾忠周，艾忠周是陈志强的合伙人，在公司都叫他艾总。刘华主要负责跑手续。公司还有两个女子，分别有秦某2和白某1，她们是文员，主要负责整理资料。其曾借给陈志强一张中信银行信用卡。证人秦某2证言：2016年2、3月份，其与同村的白某1到位于华强城小区的厚盾公司上班。公司老板是陈志强，员工有艾忠周、刘华及冯姓老年男子、蔡姓男青年。陈志强掌控财务，管收钱和支钱。厚盾公司做汽车分期中介业务。陈志强曾用其名下的一张工商银行卡。刘某4是艾忠周的女朋友。证人王某1杰证言：2016年初，其因为做生意需要资金周转，就想办理一张大额信用卡。其通过李某2认识了王某5，王某5在安阳县永和乡开了一家名为易融贷的门市，专门帮别人办理贷款、大额信用卡。其问王某5如何办理大额信用卡，王某5称，他认识安阳市区一个叫陈志强的同行，在陈志强处可以零首付购买一辆汽车，车不用要，再通过这辆车办理大额信用卡。其同意了。后来王某5带着其和另外几个需要办理信用卡的人，到安阳市开发区华强城小区一单元房内的安阳市后盾汽车销售有限公司找到陈经理和艾经理，即陈志强和艾忠周。其问怎么办理大额信用卡，陈志强称，王某1杰的名义购买一辆汽车，购车首付款等费用由他们公司出，不王某1杰出一分钱，他们公司再通过这辆车王某1杰办理一张大额信用卡，这辆车不王某1杰要，他们公司把汽车出租出去，最迟三年后车过户给他们。其当时就同意了。陈志强看了其的征信报告，称其有逾期不能办理，可以用其妻子的名义办理信用卡。其就同意了。停了几天，其带着妻子王某2一起去陈志强公司，以王某2名义办理手续，其和王某2一人先填写了一份信用卡申请表，王某2办理了一张中国银行卡的储蓄卡，陈志强复印了其和王某2的身份证和银行卡。办理完手续后陈志强让我们回去等信，其和王某2就走了。三个月后，其接到了金融公司的电话，说王某2分期购买了一辆汽车，逾期未还款。其打电话问陈志强怎么回事，陈志强说马上还。但金融公司还是一直给其打电话催款。其再次给陈志强打电话，陈志强说马上给租车的人要钱。之后陈志强就不再接其的电话，其到华强城小区找陈志强和艾忠周，发现公司和人都不见了。其和王某2没有付车款的费用，没有见到这辆汽车，也没有收到陈志强办理的信用卡。2016年底，其接到金融公司电话称，王某2名下的汽车他们找到了，问其要不要汽车了，不要他们就拍卖了。其说不要。2017年3月，金融公司打电话说王某2名下的汽车他们已经拍卖了，让其和王某2去车管所配合过户。这辆车已经过户，不在王某2名下。其不知道河南祯豪汽车销售公司，也不知人周某2，更不知道河南祯豪汽车销售公司把王某2的汽车卖人周某2的事情。公安机关从安阳市公安局车辆管理所调取的涉案汽车档案、从安阳市龙悦汽车销售服务有限公司调取的涉案汽车垫款证明、部分车款收据、机动车销售统一发票存根联、经销商放款通知函、车辆购置税完税证明、保险单、陈志强车贷及支出明细、东风标致雪铁龙汽车金融有限公司出具的《骗贷案件明细表》、相应民事判决书、还款情况说明等证据证明：1、2016年1月21日，被害人楚某1与东风标致雪铁龙汽车金融有限公司签订《个人汽车消费贷款合同》和《个人汽车消费抵押合同》，楚某1从安阳市龙悦汽车销售服务有限公司购买RTL东雪C3-XR旗舰型1.6T自动挡汽车一辆（车牌豫Ｅ××××**），汽车实际购买价格115800元，从东风标致雪铁龙汽车金融有限公司抵押贷款115800元。陈志强向安阳市龙悦汽车销售服务有限公司垫交首付款、支付车辆购置税、机动车保险费、车船税共计13833.51元，向东风标致雪铁龙汽车金融有限公司支付分期贷款20702.54元。2017年11月27日，北京市朝阳区人民法院作出（2017）京0105民初3285号民事判决书，判决楚某1、杨某1偿还东风标致雪铁龙汽车金融有限公司借款本金、利息、罚息、贷款管理费、违约金等约十二万余元。2、2016年3月9日郭某与东风标致雪铁龙汽车金融有限公司签订《个人汽车消费贷款合同》和《个人汽车消费抵押合同》郭某从安阳市龙悦汽车销售服务有限公司购买RTL东雪C3-XR旗舰型1.6T自动挡汽车一辆（车牌豫Ｅ××××**），汽车实际购买价格115800元，从东风标致雪铁龙汽车金融有限公司抵押贷款115800元。陈志强向安阳市龙悦汽车销售服务有限公司垫交首付款、支付车辆购置税、机动车保险费、车船税共计12418.35元，共计向东风标致雪铁龙汽车金融有限公司支付分期贷款7414.21元郭某还向陈志强支付首付款、分期款共计22761.32元。2017年9月5日，北京市朝阳区人民法院作出（2016）京0105民初60935号民事判决书，判郭某、胡某1偿还东风标致雪铁龙汽车金融有限公司借款本金、利息、罚息、贷款管理费、违约金等约十三万余元。3、2016年3月26日，被害康某1与东风标致雪铁龙汽车金融有限公司签订《个人汽车消费贷款合同》和《个人汽车消费抵押合同》康某1从安阳市龙悦汽车销售服务有限公司购买RTL东雪C3-XR智能型1.6T自动挡汽车一辆（车牌豫Ｅ××××**），汽车实际购买价格115800元，从东风标致雪铁龙汽车金融有限公司抵押贷款107660元。被告人艾忠周等人向安阳市龙悦汽车销售服务有限公司垫交首付款、支付车辆购置税、机动车保险费、车船税共计18416元，共计向东风标致雪铁龙汽车金融有限公司支付分期贷款32493.06元。2017年7月29日，北京市朝阳区人民法院作出（2017）京0105民初14561号民事判决书，判康某1、马某1偿还东风标致雪铁龙汽车金融有限公司借款本金、利息、罚息、贷款管理费、违约金等约十一万余元。4、2016年4月25日，被害、燕某1与东风标致雪铁龙汽车金融有限公司签订《个人汽车消费贷款合同》和《个人汽车消费抵押合同》、燕某1从安阳市龙悦汽车销售服务有限公司购买RTL东雪C3-XR旗舰型1.6T自动挡汽车一辆（车牌豫Ｅ××××**），汽车实际购买价格115800元，从东风标致雪铁龙汽车金融有限公司抵押贷款115800元。陈志强向安阳市龙悦汽车销售服务有限公司垫交首付款、支付车辆购置税、机动车保险费、车船税共计12250.87元，共计向东风标致雪铁龙汽车金融有限公司支付分期贷款17689.79元。2017年11月27日，北京市朝阳区人民法院作出（2017）京0105民初3285号民事判决书，判决楚某1、杨某1偿还东风标致雪铁龙汽车金融有限公司借款本金、利息、罚息、贷款管理费、违约金等约十二万余元。5、2016年4月1日，被害人范某1与东风标致雪铁龙汽车金融有限公司签订《个人汽车消费贷款合同》和《个人汽车消费抵押合同》，被害人范某1从安阳市龙悦汽车销售服务有限公司购买RTL东风雪铁龙全新爱丽舍舒适型手动挡汽车一辆（车牌豫Ｅ××××**），汽车实际购买价格62000元，从东风标致雪铁龙汽车金融有限公司抵押贷款61600元。被告人艾忠周等人向安阳市龙悦汽车销售服务有限公司垫交首付款、支付车辆购置税、机动车保险费、车船税共计10693.8元，共计向东风标致雪铁龙汽车金融有限公司支付分期贷款10408.55元。6、2016年5月3日，被害人常某2与东风标致雪铁龙汽车金融有限公司签订《个人汽车消费贷款合同》和《个人汽车消费抵押合同》人常某2从安阳市龙悦汽车销售服务有限公司购买RTL东风雪铁龙全新爱丽舍舒适型手动挡汽车一辆（车牌豫Ｅ××××**），汽车实际购买价格62000元，从东风标致雪铁龙汽车金融有限公司抵押贷款61600元。被告人艾忠周向安阳市龙悦汽车销售服务有限公司垫交首付款、支付车辆购置税、机动车保险费、车船税共计10648.1元，共计向东风标致雪铁龙汽车金融有限公司支付分期贷款18726.39元。2017年3月29日，北京市朝阳区人民法院作出（2017）京0105民初14612号民事判决书，判人常某2常某1玉偿还东风标致雪铁龙汽车金融有限公司借款本金、利息、罚息、贷款管理费、违约金等约六万余元。7、2016年3月23日，王某2与东风标致雪铁龙汽车金融有限公司签订《个人汽车消费贷款合同》和《个人汽车消费抵押合同》，王某2从安阳市龙悦汽车销售服务有限公司购买RTL东雪C3-XR智能型1.6T自动挡汽车一辆（车牌豫Ｅ××××**），汽车实际购买价格115800元，从东风标致雪铁龙汽车金融有限公司抵押贷款107610元。被告人艾忠周共计向东风标致雪铁龙汽车金融有限公司支付分期贷款18330.12元。二十五、艾忠周出具的承诺书复印件、接处警记录、河南祯豪汽车销售有限公司营业执照复印件等证据证实，2016年5月12日，被告人艾忠周以河南祯豪汽车销售有限公司名义向被害人周某2出具承诺书，被告人艾忠周将王某2名下牌照豫Ｅ××××**汽车以7.5万元卖于被害人周某2，并承诺六个月后负责办理车辆过户手续。2017年7月3日，东风标致雪铁龙汽车金融有限公司将该车收回。二十六、被告人艾忠周等人蔡某1蔡某2出具的借据复印件、车辆抵押合同、车辆抵押证明、河南省安阳市文峰区人民法院作出的（2017）豫0502民初59号民事判决书、执行案件立案登记表、被告人艾忠周提交的2017年2月3日协议书、安阳市公安局高新分局出具的《情况说明》等证据证实，2016年3月1日前，被告人陈志强蔡某1蔡某2陆续借款共40万元，并持续用他人名下分期贷款汽车放置蔡某1蔡某2处抵押。2016年3月1日，被告人陈志强做为借款人、被告人艾忠周、刘华做为担保人蔡某1蔡某2出具了40万元借据和车辆抵押合同。在车辆抵押合同中注明，甲方（陈志强）将自己名下（有处分权）的4辆新车做抵押，保证向乙方蔡某1）提供新车钥匙一把、购车全款发票和全部保险单；本车在4S店已交全款，现本车主和有关借款人和担保人均是一伙人，因资金紧张向银行申请贷款，在贷款未下来之前，先借款肆拾万元；车辆合格证下来再向银行贷款，贷出资金还我本金和费用。车辆抵押证明记载：陈志强李某名下一辆东风雪铁龙爱丽舍和发票、保险等手续抵押蔡某1蔡某2，因本车李某与陈志强或金融公司发生经济纠纷等问题蔡某1蔡某2无关，由陈志强出面解决，此证明和2016年3月1日车辆抵押合同属于同一合同补充证明。2017年7月21日，安阳市文峰区人民法院作出（2017）豫0502民初59号民事判决书，判决陈志强于本判决生效后十日内偿蔡某1借款本金40万元，并于2016年5月1日起至本判决实际履行完毕之日止按照年利率24%支蔡某1利息；艾忠周、刘华对上述债务负连带清偿责任。2017年11月1日，安阳市文峰区人民法院对上述生效民事判决书执行立案。经被告人艾忠周申请，2019年10月16日安阳市公安局高新分局在安阳市北关区碧水明郡小区23号楼1单元刘建军地下室内调取落款时间为2017年2月3日的协议书一份，该协议书注明因蔡某1女婿和儿子对艾忠周非法拘禁，艾忠周要求赔偿45000元费用，不再追究他们的刑事处罚，同时艾忠周承诺帮蔡某1找到陈志强、刘华蔡某1不再追究艾忠周的民事连带担保责任和刑事责任蔡某1对上述协议不予认可，认为上述协议上蔡某1”签名非其本人书写。二十七、被告人户籍证明、抓获证明、无前科证明、厚盾公司通讯录、安阳市厚盾汽车销售有限公司工商登记资料、接处警登记表、银行交易明细蔡某1出具的谅解书、胡某2、刘某6等证人证言等证据在卷可查。上述证据经当庭示证，质证，能够证明案件事实，予以确认。本院认为，被告人艾忠周伙同陈志强、刘华共同虚构事实，骗取被害人楚某1康某1、燕某1财物共计人民币232014.23元；被告人艾忠周虚构事实，骗取被害人常某2人范某1人周某2财物人民币共计148523.16元。以上诈骗数额共计380537.39元，诈骗数额巨大，核被告人艾忠周之所为，已构成诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。公诉机关指控被告人艾忠周伙同陈志强、刘华用四辆分期车谎称是全款车作抵押，骗蔡某1借款40万元，后支付利息4.5万元，实际骗取35.5万元。被告人艾忠周及其辩护人的辩护意见为，被告人艾忠周未诈蔡某1。经查，首先被告人艾忠周及同案犯陈志强、刘华供述及辩解与证蔡某1蔡某2证言均证实，被告人艾忠周及同案犯刘华做担保，同案犯陈志强蔡某1陆续共借款40万元均发生于蔡某1出具40万元借据和车辆抵押合同时间之前。虽然车辆抵押合同上注明，蔡某1抵押的车辆为全款车，但此时40万元借款早已发生，即仅凭车辆抵押合同不能证明之前被告人艾忠周蔡某1借款进行担保时虚构了提供的抵押车辆为全款车，遂蔡某1陷入错误认识而出借40万元。其次，被告人艾忠周及同案犯陈志强、刘华供述及辩解与证蔡某1蔡某2证言相印证，证实在陆续蔡某1借款时，即存在将他人车辆放蔡某1处抵押的事实蔡某2作蔡某1儿子在厚盾公司上班，以监督陈志强业务，保蔡某1借款安全。证蔡某2证言还证实，2016年2月至6月，其在厚盾公司上班，负责保管购车人资料、车辆分期付款手续、汽车钥匙、购车发票和合格证等手续。由此可以证明蔡某1应该知道向其提供抵押车辆的真实状况。综上，现有证据不足以证明被告人艾忠周伙同陈志强、刘华蔡某1借款40万元时，虚构抵押车辆为全款购买，从而蔡某1陷入错误认识，向陈志强出借款项的事实。公诉机关指控被告人艾忠周诈蔡某135.5万元，证据不足，不予支持。被告人艾忠周及其辩护人的相应辩解、辩护意见，予以采纳。关于公诉机关指控被告人艾忠周伙同陈志强、刘华诈骗被害郭某的事实，经查，证郭某证言证实，其为办理信用卡找到厚盾公司艾忠周，艾忠周称可以通过零首付购车的方式办理信用卡。后在其得知名下一辆汽车已经逾期未还贷款的情况下，向陈志强支付了部分费用将汽车开回。2016年6月5日，陈志强将其车开走，并虚构以后该车月供不再让其支付的事实。其同意后，仍被法院判决偿还东风标致雪铁龙汽车金融有限公司借款；同案犯陈志强供述证实郭某向其支付了费用后，其将车交郭某，后其又将该车开走。被告人艾忠周供述证实郭某交了两万余元将分期贷款购买的汽车开走，其从厚盾公司离职后，陈志强又将车郭某处带回。（2016）京0105民初60935号民事判决书等相关书证证实，被告人陈志强未偿还涉案车辆的分期贷款。综上，同案犯陈志强将车辆交郭某后，虚构不再郭某偿还车辆分期贷款的事实，骗郭某涉案车辆。但现有证据不足以证明同案犯陈志强将车辆交郭某后，又虚构事实骗郭某车辆时与被告人艾忠周之间存在犯意联络，故被告人艾忠周诈骗数额中不应包郭某被诈骗数额。被告人及其辩护人的相应辩解、辩护意见予以采纳。因被害人楚某1康某1、燕某1人范某1人常某2为购车分期贷款的资金已直接支付给安阳市龙悦汽车销售服务有限公司，故公诉机关以上述被害人需偿还的贷款数额扣除被告人垫付费用后数额认定诈骗金额不当，应以上述被害人被骗取的汽车价值扣除被告人垫付费用计算。被告人艾忠周在共同犯罪中起主要作用，系主犯。辩护人关于被告人艾忠周在本案共同犯罪中系从犯的辩护意见，证据不足，不予采纳。被告人艾忠周到案后，如实供述其主要犯罪事实，系坦白，予以从轻处罚。根据被告人犯罪情节，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条、第二十六条、第六十四条之规定，判决如下：被告人艾忠周犯诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币十万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年9月4日起至2026年9月3日止；罚金自判决生效后十日内缴纳。）责令被告人艾忠周赔偿被害人楚某1损失人民币八万一千二百六十三元九角五分、被害人康某1损失人民币六万四千八百九十元九角四分、被害人燕某1损失人民币八万五千八百五十九元三角四分、被害人常某1损失人民币三万二千六百二十五元五角一分、被害人范某1损失人民币四万零八百九十七元六角五分、被害人周某1损失人民币七万五千元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省安阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  吴淑敏审 判 员  韩凤明审 判 员  王瑞霞二〇二〇年八月十二日代理书记员  许 晨