福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0203民初9519号 原告：中国工商银行股份有限公司厦门市分行，住所地福建省厦门市思明区湖滨北路**，统一社会信用代码91350200854989713W。 负责人：董继松，行长。 委托诉讼代理人：雷军，北京观韬中茂（厦门）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：鲁金石，北京观韬中茂（厦门）律师事务所律师。 被告：谢赛明，女，1975年4月5日出生，户籍地福建省霞浦县，现住福建省厦门市。 被告：厦门金昇阳置业有限公司，，住所地福建省厦门市海沧区海沧街道马青路**行政办公楼**统一社会信用代码91350205575011819E。 法定代表人：陈怡如，董事长兼总经理。 委托诉讼代理人：江玲，北京盈科（厦门）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：曾茹萍，北京盈科（厦门）律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行与被告谢赛明、厦门金昇阳置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行委托诉讼代理人雷军、被告厦门金昇阳置业有限公司委托诉讼代理人江玲、曾茹萍到庭参加诉讼。被告谢赛明经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国工商银行股份有限公司厦门市分行诉请：1.判令谢赛明立即向中国工商银行股份有限公司厦门市分行偿还借款本金1812552.28元及利息、罚息、复利（暂计至2020年1月21日为27459.28元，之后以未还本金1812552.28元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮5%再加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息和罚息按罚息利率计收复利，均计算至实际还款之日止）；2.判令由谢赛明承担中国工商银行股份有限公司厦门市分行律师费55200元；3.判令厦门金昇阳置业有限公司对以上债务承担连带保证责任；4.判令中国工商银行股份有限公司厦门市分行对坐落于厦门海沧生态花园住宅1#楼11层1101室房产的拍卖、变卖款项享有优先受偿权。 谢赛明未作答辩。 厦门金昇阳置业有限公司辩称，1.中国工商银行股份有限公司厦门市分行作为案涉房产预抵押登记权利人，应积极催促谢赛明偿还案涉贷款并办理抵押权登记，因怠于行使权利，继而导致厦门金昇阳置业有限公司未能免除阶段性担保责任，故中国工商银行股份有限公司厦门市分行也有部分过错，鉴于此厦门金昇阳置业有限公司不应该承担相应的罚息、复利等责任；2.律师费用问题，根据委托代理合同显示，该费用是包括一审、二审、执行、再审四个阶段，本案一审诉讼阶段并没有单独明确，针对未产生的后续三个阶段的费用，中国工商银行股份有限公司厦门市分行无权全部予以主张，厦门金昇阳置业有限公司认为应该仅承担其1/4的律师代理费用13800元；3.中国工商银行股份有限公司厦门市分行主张案涉房屋享有抵押房产变卖优先受偿权，被告厦门金昇阳置业有限公司对此予以认可，但应优先处置案涉房产，从房产的变卖、拍卖价款中向谢赛主张案涉款项。 案件事实 谢赛明经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利，在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对下列事项予以认定。 一、借款合同名称:《个人购房借款/担保合同》。 二、借款合同签订时间：2016年8月5日。 三、借款人：谢赛明。 四、借款本金：1920000元。 五、借款期限：336个月。 六、还款方式：按月等额本息还款法。 七、借款利率：中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮5%。 八、罚息、复利约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮5%基础上加收50%确定。 九、解除合同或提前收贷的约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除本合同；要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。 十、实现债权费用的约定：贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。 十一、送达约定：借款人、担保人承诺，本合同项下约定的本方送达地址正确无误，如送达地址变更，借款人、担保人有义务及时书面通知贷款人。贷款人向约定的送达地址或借款人、担保人另行书面通知的地址寄送相关文件，即视为已向受送达人履行通知义务，如因地址变更未及时通知贷款人造成的一切后果由借款人与担保人承担。 十二、保证人：厦门金昇阳置业有限公司。 十三、保证方式：阶段性连带责任保证。 十四、保证期间：本合同项下贷款到期之日起两年。 十五、保证范围：保证人对本合同项目下全部贷款的本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付的费用承担连带保证责任，但满足“本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书”条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。 十六、抵押物权属：谢赛明。 十七、抵押物名称：厦门海沧生态花园住宅1#楼11层1101室。 十八、抵押担保范围：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有的其他应付费用。 十九、办理抵押登记时间：2016年9月18日。 二十、物的担保和保证担保的实现顺序：主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，担保人同意贷款人自行选择实现担保的顺序，即贷款人可以选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。 二十一、放款日期：2016年9月26日。 二十二、实际到期日期：2044年9月26日。 二十三、逾期还款日期：2019年1月21日。 二十四、欠款最新截至时间：2020年1月21日。 二十五、欠款本金：1812552.28元。 二十六、最新欠款利息、罚息、复利：27459.28元。 二十七、实现债权费用：律师费55200元。 判决结果 本院认为，首先，中国工商银行股份有限公司厦门市分行与谢赛明、厦门金昇阳置业有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效合同，各方当事人均应依约履行。现谢赛明未依约还款，已构成违约，中国工商银行股份有限公司厦门市分行请求谢赛明偿还尚欠的借款本息，有相应的事实与法律依据，本院予以支持。其次，中国工商银行股份有限公司厦门市分行为实现本案债权已实际支出律师费55200元，其请求谢赛明支付该笔费用，符合合同约定，本院予以照准。厦门金昇阳置业有限公司抗辩本案尚在一审阶段，仅承担1/4的律师费13800元，没有依据，本院不予采纳。最后，案涉借款合同同时约定物的担保和人的担保，合同已明确约定贷款人有权自行选择实现担保的顺序，中国工商银行股份有限公司厦门市分行同时主张实现保证担保与抵押担保符合合同约定及法律规定，本院予以支持。厦门金昇阳置业有限公司抗辩中国工商银行股份有限公司厦门市分行怠于办理抵押登记致其未能免除阶段性担保责任存在过错，但未提供相应证据，对该抗辩意见，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告谢赛明应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行借款本金1812552.28元及利息、罚息、复利（暂计至2020年1月21日的利息、罚息、复利为27459.28元，之后的罚息按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮5%再加收50%计，对不能按时支付的利息、罚息按罚息利率计收复利，罚息、复利均计至实际还款之日止），同时支付律师费55200元； 二、被告厦门金昇阳置业有限公司对被告谢赛明的上述债务承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后向谢赛明追偿； 三、若被告谢赛明、厦门金昇阳置业有限公司未按时履行上述债务，原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行有权以被告谢赛明名下位于厦门海沧生态花园住宅1#楼11层1101室房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费21857元，减半收取计10929元，由被告谢赛明、厦门金昇阳置业有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，应向本院主动报告财产情况，并不得有隐匿、转移财产或高消费行为。本条款即为执行通知，本案进入执行后，人民法院不再另行发出执行通知。违反本条规定的，人民法院可以依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 黄素梅 二〇二〇年八月五日 代书记员 郭志坚 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期间届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。