广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0881民初2453号原告：中国农业银行股份有限公司廉江市支行，统一社会信用代码：914**********823X6。负责人：吴水生，行长。住所地：廉江市********。委托诉讼代理人：戚基，该行职员。委托诉讼代理人：龙锦立，该行职员。被告：陈春秀，女，1976年10月29日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市*********，现住廉江市********************，公民身份号码：440************527。被告：李太杏，男，1970年10月2日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市*********，现住廉江市********************，公民身份号码：440************531。被告：廉江市皇山实业有限公司，注册号：440********2086。法定代表人：林某1。住所地：廉江市塘山脚下。委托诉讼代理人：胡锡鹏，公司职员。原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行（以下简称农业银行）诉被告陈春秀、李太杏、廉江市皇山实业有限公司（以下简称皇山公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月17日受理后，依法适用普通程序，于2020年8月6日公开开庭进行了审理。原告农业银行的负责人的委托代理人戚基，被告皇山公司的法定代表人林某1的委托诉讼代理人胡锡鹏均到庭参加了诉讼，被告陈春秀、李太杏经本院传票传唤均不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行与被告陈春秀、廉江市皇山实业有限公司签订《个人购房担保借款合同》，合同编号：440***********084；2.判令被告陈春秀偿还原告贷款本息合计人民币577480.24元；其中：本金565517.82元、利息11962.42元（含罚息111.17元、复息174.47元），此息计至2020年06月08日止，从2020年06月09日起至结清本息日止期间产生利息按《个人购房担保借款合同》的违约责任条款第十一条第11.l,11.3约定借款利率执行计息。3.判令被告李太杏（夫妻关系）对被告陈春秀结欠原告的贷款本息合计人民币577480.24元及从2020年06月09日起至结清本息之日止期间产生利息承担连带清偿责任。4.判令被告廉江市皇山实业有限公司（保证人）对被告陈春秀结欠原告的贷款本息合计人民币577480.24元及从2020年06月09日起至结清本息之日止期间产生利息承担连带清偿责任。5.判令原告对被告陈春秀、李太杏坐落在广东省廉江市********************所有权为该笔贷款作抵押合法有效；不动产登记证明：粤(2017)廉江市不动产证明第0003293号，原告对抵押物处置所得享有优先受偿权。6.判令被告承担本案有关的全部诉讼费用。事实与理由：被告陈春秀、李太杏（夫妻关系）因购买廉江市皇山实业有限公司名下房产需要资金，于2017年02月14日向原告申请住房贷款（见：个人信贷业务申请表），并提供签字同意房产抵押承诺书（见：房产抵押承诺书），2017年02月23日由贷款人、借款人、保证人、抵押人共同签约《个人购房担保借款合同》，合同编号：440***********084,贷款经原告审批同意后（见：贷款审批通知书、贷款发放通知单）于2017年02月28日向被告陈春秀发放贷款1笔（见：借款凭证），借款金额人民币陆拾壹万元(610000.00元），凭证号为：4402********869,用途：购买住房，正常执行利率5.39000%,逾期执行利率8.0850%,还款方式：等额本息还款，还款周期为：月，还款日：28,首期还款额3949.79元，借款到期日期：2039年02月27日。借款时被告陈春秀、李太杏（夫妻关系）同意坐落在广东省廉江市****************802房所有权为该笔贷款作抵押，不动产登记证明：粤(2017)廉江市不动产证明第0003293号；依据《个人购房担保借款合同》廉江市皇山实业有限公司（保证人）为该笔贷款提供阶段性保证担保；按条款约定：阶段性保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人债务承担连带保证责任；按借款合同第二部分特别条款约定：借款人授权贷款人将全部借款直接划入指定账户：廉江市皇山实业有限公司，开户行：中国农业银行股份有限公司廉江市支行，账号：446***********379;首期还款额日期：2017年03月28日（见还款明细表），借款人还款账户卡号为6228480********2074;从2017年03月28日至2020年04月08日止被告共偿还原告贷款本金44482.18元，利息92013.30元（见：还款试算信息－贷款基本信息）；目前借款人由于资金出现困难，还款能力已发生重大不利变化，原定每期末月的借款发放日对应日（即每月28日）为还款日还款，被告出现多期未按约还款（见：还款明细表、贷款基本信息），严重违反《个人购房担保借款合同》条约，巳构成违约责任；因借款人出现还款周期到期或逾期未还款时，原告多次电话和上门对借款人、保证人催收未果，最近一次上门催收日期2020年03月16日，被告的行为严重影响我行资金安全及经营效益，依据《个人购房担保借款合同》违约责任规定：贷款人有权提前收回巳发放借款，提起诉讼。截止2020年06月08日被告陈春秀结欠原告贷款本息合计人民币577480.24元，其中：本金565517.82元、利息11962.42元（含罚息111.17元、复息174.47元）【见：还款试算信息－贷款基本信息】从2020年06月09日起至结清本息曰止贷款利息按《个人购房担保借款合同》条款的违约责任第十一条第11.l,11.3约定借款利率执行。综上所述：被告已根本违约，为维护原告的合法权益，依照法律有关规定，特具状向贵院提起诉讼，望准如诉请。庭审中，原告变更请求为559990.20元本金，利息8205.57元，总金额568195.77元。利息计算时间是从2020年8月5日起计算。其他被告应付连带清偿的金额及利息的计算相应按上述的时间、金额变更。被告陈春秀、李太杏均不作答辩。被告皇山公司辩称：无异议。在本案的审理过程中，原告提交如下证据：1、个人信贷业务申请表，证明被告陈春秀、李太杏向原告申请一手住房贷款的事实；2、户口簿、居民身份证、结婚证，证明家庭成员间关系的法律效力，具有中华人民共和国国籍的公民身份、符合办理贷款的对象，婚姻状况等事实；3、同意房产抵押承诺书，证明被告同意坐落于在广东省廉江市********************所有权为借款提供抵押的事实；4、《个人购房担保借款合同》，证明贷款人、借款人、保证人、抵押人共同签约合同中具体业务运作规则，各方的权利、义务和责任等相关条款的事实；5、贷款审批通知书、贷款发放通知单，证明原告已经同意放款，并按合同条款将借款100%按照支付方式，受托支付划入借款人指定账户；6、借款凭证，证明被告陈春秀于2017年2月28日签名确认借到原告贷款的事实；7、不动产登记证明，证明被告用坐落于在广东省廉江市********************所有权为该笔借款提供抵押并在登记部门办理抵押登记手续的事实；8、还款明细表，证明被告陈春秀在2017年3月28日至2020年4月8日止每期还款金额明细的事实；9、贷款还款试算信息，证明截止2020年6月8日止被告已偿还原告贷款本息和尚欠贷款本金、利息（含罚息、复息）等事实；10、逾期贷款催收通知书，证明原告上门向被告陈春秀、李太杏催收已到期借款的事实；11、担保人履行责任通知书，证明原告向担保人（保证人）催收履行担保责任等事实；12、保证人相关资料，证明营业执照、法定代表人证明、法定代表人身份证。13、贷款还款试算信息，证明截止至2020年8月4日，尚欠借款559990.20元本金，利息是8205.57元，总金额是568195.77元。被告陈春秀、李太杏、皇山公司均没有提供证据。对上述证据，本院组织当事人进行了质证。被告皇山公司对原告的证据均无异议。因被告陈春秀与李太杏经本院传票传唤不到庭参与诉讼，视为放弃质证权利。经审核，本院对原告的证据均予以确认并在卷佐证。被告陈春秀、李太杏（夫妻关系）因购买廉江市皇山实业有限公司名下房产需要资金，于2017年02月14日向原告申请住房贷款（见：个人信贷业务申请表），并提供签字同意房产抵押承诺书（见：房产抵押承诺书），2017年02月23日由贷款人、借款人、保证人、抵押人共同签约《个人购房担保借款合同》，合同编号：440***********084,贷款经原告审批同意后（见：贷款审批通知书、贷款发放通知单）于2017年02月28日向被告陈春秀发放贷款1笔（见：借款凭证），借款金额人民币陆拾壹万元(610000.00元），凭证号为：4402********869,用途：购买住房，正常执行利率5.39000%,逾期执行利率8.0850%,还款方式：等额本息还款，还款周期为：月，还款日：28,首期还款额3949.79元，借款到期日期：2039年02月27日。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告陈春秀与李太杏是1996年10月24日登记结婚。2017年2月23日，陈春秀为购买位于廉江市********************的房产，与原告签订《个人购房担保借款合同》，合同编号：440***********084，其向原告农业银行借款本金陆拾壹万元整，借款期限264个月，贷款利率采用基准利率方式的：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮百分之壹拾后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第（3）种方式进行浮动。2017年2月28的借款凭证约定借款执行利率为5.39000%，逾期利率为8.08500%，借款到期日为2039年2月27日。2017年2月28日，贷款发放给被告陈春秀。陈春秀与李太杏为陈春秀的上述借款，以陈春秀名下的位于廉江市********************的房产为上述贷款提供抵押担保，并办理了相关预售商品房抵押权预告登记手续（粤（2017）廉江市不动产证明第0003293号）。被告皇山公司也在上述合同上盖章，为陈春秀上述贷款提供连带责任保证担保，保证期限自贷款发放之日起，到贷款人取得房地产权属证书，并粉妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止。截止2020年8月4日，陈春秀尚欠原告贷款本金559990.20元及利息8205.57元。依原告申请，本院依法于2020年6月28日作出民事裁定，查封被告陈春秀名下的位于廉江市********************的房产（价值620000元）。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。根据原、被告的诉辩意见，归纳焦点问题如下：一、关于原告请求被告陈春秀偿还借款本金及利息的问题。原告与被告陈春秀自愿签订《个人购房担保借款合同》，合法有效，应予保护。原告已按约定向被告陈春秀发放贷款，被告陈春秀也应按约定全面履行自己的还款义务，但是被告陈春秀借款后，没有履行按期归还借款本息的义务。按照双方签订的《个人购房担保借款合同》第4.1“借款人按第二十九条约定的分期还款方式偿还本合同借款本息……”，被告陈春秀已经构成违约，11.4“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、……提前收回已发放的贷款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；……的约定，请求解除与被告陈春秀签订的借款合同有理，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”的规定，原告与陈春秀签订的《个人购房担保借款合同》解除后，被告陈春秀应该偿还所欠的本金及利息。截止2020年8月4日，陈春秀尚欠原告贷款本金559990.20元及利息8205.57元，从2020年8月5日起的利息按原合同计算至借款清偿完毕之日止。二、关于原告请求被告李太杏承担借款本息的共同偿还责任的问题。被告李太杏与被告陈春秀为夫妻关系，陈春秀是在与李太杏夫妻关系存续期间贷款购买本案涉案房屋用于家庭居住，因此，涉案借款本息属于夫妻共同债务，被告李太杏对本案债务应当承担与被告陈春秀共同偿还责任。三、关于原告请求被告皇山公司对上述借款本息承担连带清偿责任的问题。被告皇山公司自愿对该笔贷款承担保证责任，并在《个人购房担保借款合同》保证人栏处盖章确认，同意对被告陈春秀的61万元借款本金及利息作连带责任保证担保。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，原告请求保证人被告皇山公司对被告陈春秀的债务承担连带清偿责任有理，本院予以支持。四、被告陈春秀与原告签订的《个人购房担保借款合同》中约定被告陈春秀自愿以其名下的位于廉江市********************的房产作为其61万元贷款抵押物，已办理了商品房抵押权预告登记，但未正式办理抵押权登记。原告请求行使对抵押物的优先受偿权，不符合法律的规定，本院不予以支持。被告陈春秀、李太杏经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院对被告陈春秀、李太杏予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国农业银行股份公司廉江市支行与被告陈春秀签订的《个人购房担保借款合同》，合同编号：440***********084于本判决发生法律效力之日起解除。二、限被告陈春秀、李太杏于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份公司廉江市支行共同偿还借款本金人民币559990.20元及利息8205.57元（2020年8月5日起的利息按《个人购房担保借款合同》约定计算至借款清偿完毕之日止）。三、被告廉江市皇山实业有限公司对被告陈春秀上述借款及利息承担连带清偿责任。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9574.8元，保全申请费3620元，共13194.8元，由被陈春秀、李太杏、廉江市皇山实业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 员  陈 勇二〇二〇年八月十七日法官助理  吴粤婵书 记 员  谢若尘附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。