福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0502民初2511号 原告:中国银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市丰泽街中段南侧中银大厦。 负责人：黄学松，系该行行长。 委托诉讼代理人：李红鹰。 被告：刘华勇，男，汉族，1980年2月2日出生，住安徽省定远县。 原告中国银行股份有限公司泉州分行（以下简称中行泉州分行）与被告刘华勇信用卡纠纷一案，本院于2020年7月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行泉州分行的委托诉讼代理人李红鹰到庭参加诉讼。被告刘华勇经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行泉州分行向本院提出诉讼请求：1.判令刘华勇立即向中行泉州分行偿还信用卡透支本息及分期付款手续费、违约金等费用（暂计到2020年6月18日，逾期本金合计199974.77元，其中爱家分期未到期本金96000元，已到期本金80000元，普通分期5875.00元，普通消费18099.77元；逾期利息合计20609.38元，其中分期付款利息14497.12元，消费利息6112.26元，分期付款手续费等费用15138.40元，还款违约金11750.92元；此后的利息和违约金等费用依据双方合同约定计算至还清全部借款本息之日止；2.刘华勇承担本案的案件受理费、公告费、财产保全费等全部诉讼费用。事实和理由:刘华勇于2017年6月30日与中行泉州分行签订了编号为2017年4355492012字029号《爱家分期业务申请表》，办理卡号为6259××××9728的信用卡（该卡于2017年8月7日办理挂失换卡，2017年8月17日补卡新卡，卡号为6259××××3961）约定由刘华勇向中行泉州分行申请办理爱家分期业务，申请分期额度26万元，分期60期，手续费率18.5%。后经中行泉州分行审批后，降低申请额度为24万元，分期60期，手续费率18.5%。2017年7月11日，双方签订编号为2017年4355492012字029号《爱家分期业务补充协议》，根据该补充协议约定：因编号为2017年4355492012字029号《爱家分期业务申请表》发生的刘华勇对中行泉州分行的全部债务：包括但不限于刘华勇使用该信用卡消费、转账、取现、办理分期业务等产生的本金、利息（包括利息、复利、罚息）、手续费、滞纳金、违约金、损害赔偿金以及中行泉州分行因实现债权而产生的催收费用、诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、因刘华勇违约而给中行泉州分行造成的损失和等款项均由刘华勇承担。合同签订后，中行泉州分行依约于2017年7月14日向刘华勇持有的卡号为6259××××9728（后挂失补卡，卡号为6259××××3961）中国银行信用卡放款24万元，但刘华勇却未能按约定向中行泉州分行偿还信用卡逾期本息和相关费用，已构成违约。中行泉州分行依据编号2017年4355492012字029号《爱家分期业务申请表》申请人声明及授权第6条，有权终结本合同项下本次分期业务，中行泉州分行依据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第四条第27款：实行如未能按时还款，未偿还款项视为全部到期，刘华勇应一次性清偿）。 刘华勇未作答辩。 刘华勇未到庭参加诉讼，也未向本院提交证据，视为放弃对中行泉州分行主张的事实抗辩的权利。本院对中行泉州分行所主张的相应事实及其证据予以确认。 除中行泉州分行所主张的事实外，本院另查明：刘华勇于2017年6月30日向中国银行股份有限公司泉州梅石支行（以下简称中国银行梅石支行）申请办理爱家分期贷款业务，并在《中国银行信用卡个人申请表》、《爱家分期业务申请表（房贷客户适用）》中的申请人处签名确认，其中《爱家分期业务申请表（房贷客户适用）》内申请人声明及授权第6条约定：“本人知晓并同意：如发生以下任一情况，贵行有权终结本次分期业务并要求本人提前结清全部分期以及住房贷款欠款：……（3）办理分期业务的信用卡账户逾期60天及以上……”。而《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》约定利息、收费和还款的内容，即持卡人在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；中国银行股份有限公司对持卡人不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率为万分五（年化利率约为19.9%）；中国银行股份有限公司收到刘华勇的还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序冲还。同年7月10日双方还签订一份编号为2017年4355492012字029号《爱家分期业务补充协议（房贷客户适用）》。2018年8月9日，中行泉州分行发布编号为泉中银发【2018】330号《关于泉州分行优化市区网点管理模式的通知》的文件，中国银行泉州梅石支行在该文件下发之前业务由中行泉州分行负责管理。截止到2020年7月18日，刘华勇尚欠中行泉州分行借款本金199974.77元(其中未到期本金92000元、已到期本金84000元)、分期手续费15878.4元、利息22480.15元。 本院认为，刘华勇向中国银行梅石支行申请信用卡，并同意以《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》作为与中国银行梅石支行之间关于信用卡约定的协议，未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。刘华勇开卡后通过信用卡透支消费，但未按期还款，已构成违约，依法应承担违约责任。中国银行梅石支行根据上级银行规定将相应业务交由中行泉州分行负责管理，故中行泉州分行作为中国银行梅石支行的上级银行有权处分对刘华勇的债权。根据双方合同约定，刘华勇信用卡逾期还款60天及以上，中行泉州分行有权要求刘华勇提前结清全部分期欠款，现中行泉州分行要求刘华勇支付到期及未到期的全部信用卡透支本金199974.77元及相应利息、手续费，依法应予支持，但利息、手续费等费用合并计算后以不超过年利率24%为限。双方未在合同中就违约金作出约定，故中行泉州分行有关违约金的诉求，本院不予支持。刘华勇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、刘华勇应于本判决生效之日起十日内返还中国银行股份有限公司泉州分行信用卡本金199974.77元、并支付相应的利息、分期手续费（按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》的约定计算至实际付清之日止，但以不超过年利率24%为限；截止到2020年7月18日的分期手续费为15878.4元、利息为22480.15元）； 二、驳回中国银行股份有限公司泉州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5013元，减半收取计2506.5元，由中国银行股份有限公司泉州分行负担50元，由刘华勇负担2456.5元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  刘丽兰 二〇二〇年八月二十日 书记员  林燕梅 判决书引用的主要法律条文及执行申请提示 一、判决书所引用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 …… 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 …… 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。