山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2020）晋0106民初1292号原告：晋城银行股份有限公司太原分行，住所地太原市迎泽区新建南路**，统一社会信用代码×××。负责人：李宁川，行长。委托诉讼代理人：田芳芳，山西均鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：畅萌，山西均鑫律师事务所律师。被告：周泽伟，男，1990年7月5日出生，汉族，住太原市，身份号码×××。被告：山西商融融资担保股份有限公司，住，住所地太原市尖草坪区兴华街**一社会信用代码×××。法定代表人：赵丽娟，总经理。委托诉讼代理人：魏武，男，系被告山西商融融资担保股份有限公司员工，住山西省武乡县丰州镇王白烟村****。原告晋城银行股份有限公司太原分行与被告周泽伟、山西商融融资担保股份有限公司（以下简称商融担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人畅萌、被告周泽伟到庭参加诉讼，被告商融担保公司经依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告晋城银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告周泽伟偿还原告借款本金503083.19元以及截止到2019年12月3日的利息0元、罚息167884.16元、复利29563.31元；2.判令被告周泽伟按月利率8.75‰支付自2019年12月4日起至实际还款之日止的罚息及复利；3.判令被告周泽伟为追索欠款而支出的律师费10000元；4.判令被告商融担保公司对上述诉讼请求承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用由二被告共同承担。原告主张的事实与理由：2015年2月15日，被告周泽伟与原告签订《个人消费借款合同》，合同约定借款金额为600000元用于住房装修，借款期限为12个月，月利率为5.83333‰，逾期罚息利率为8.75‰，还款方式为按月付息，一次性还本，还款日为每月20日，借款本息发生逾期时，原告有权停止发放贷款、提前收回部分或全部借款本息或采取其他相应的措施（包括但不限于要求其支付利息、罚息、违约金及其他费用、解除合同），并有权要求担保人承担担保责任。同时还约定，合同履行发生纠纷，向原告所在地法院提起诉讼。为保证上述合同履行，同日，被告商融担保公司与原告签署了《保证担保合同》，约定保证方式为连带责任保证、保证范围为主合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费等）和其他应付费用，保证期间为主合同确定的借款到期之次日起两年。同时还约定，合同履行发生纠纷，向原告所在地法院提起诉讼。合同生效后，原告按合同约定发放了贷款600000元，现借款已到期，但被告周泽伟未按照合同约定偿还本息，被告商融担保公司亦未承担连带清偿责任。经原告多次催要，各被告均拒绝履行还款义务。原告为维护自身合法权益，故诉至法院。被告周泽伟辩称，希望给一定时间还款，罚息过高，减免相应复利。被告商融担保公司经依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，被告周泽伟未提交证据；被告商融担保公司经依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了举证、质证的权利。经本院组织质证，对被告周泽伟无异议的以下证据本院予以确认并在卷佐证：原告提交的《个人消费借款合同》《保证担保合同》《借款凭证》《授权委托书》《授信业务逾期催收通知书（银行留存）及EMS物流信息》《委托代理合同》《晋城银行活期满页账》《晋城银行卡分账户明细查询》《晋城银行还款计划表》《律师费发票及付款回单》《逾期截屏及录像资料》。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年2月15日，被告周泽伟(作为借款人/甲方)与原告晋城银行股份有限公司太原分行（作为贷款人/乙方）签订《个人消费借款合同》(合同编号为2015年个消字第0215000033号)。其中约定，借款金额600000元；借款期限为12个月，自2015年2月15日至2016年2月15日；具体放款日和还款日以《借款凭证》上所记载的实际日期为准；借款用途为住房装修；贷款利率实行固定利率，月利率为5.83333‰；还款方式为按月付息，一次性还本；每期还款日指定日每月20日；还款账户为户名周泽伟、还款账号×××；被告周泽伟未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收逾期利息，罚息利率按约定利率基础上加收50%确定；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；如被告周泽伟本合同项下借款本息发生逾期，原告有权停止发放尚未发放的贷款、提前收回部分或全部借款本息或采取其他相应的措施（包括但不限于要求其支付利息、罚息、违约金及其他费用、解除合同），并有权要求担保人承担担保责任。同日，被告商融担保公司（作为保证人）与原告晋城银行股份有限公司太原分行（作为债权人）签订了《保证担保合同》（合同编号为2015年保字第0215000118号），约定被告商融担保公司为被告周泽伟签订的编号为2015年个消字第0215000033号的个人消费借款合同提供保证担保，担保主债权金额为600000元；保证方式为连带责任保证；保证期间为自主合同确定的借款到期之次日起两年；保证担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费、仲裁费、拍卖费用、通知保证人费用等）和所有其他原告为实现被告所担保债权而产生的费用。上述合同签订后，原告于2015年2月15日向被告发放个人消费贷款600000元，贷款到期日为2016年2月15日。被告偿还了部分本息，原告于2017年2月9日、2018年6月27日进行了催收。截至2019年12月3日，被告尚欠原告借款本金503083.19元、罚息167884.16元。原告因本次诉讼支付律师费3922.33元。本院认为，原告晋城银行股份有限公司太原分行与被告周泽伟签订的《个人消费借款合同》、与被告商融担保公司签订的《保证担保合同》均系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告提交的证据足以证明原告向被告周泽伟发放了贷款；被告周泽伟未提交证据证明其偿还款了全部贷款，应担不利后果。被告周泽伟未按约偿还借款本息，已违约，故被告应偿还所欠原告借款本金并支付逾期罚息。双方约定贷款月利率为5.83333‰，以此计算贷款年利率为7%，逾期还款对贷款本金按贷款利率加收50%计收罚息，逾期罚息年利率为10.5%。原告与被告签订的《个人消费借款合同》中对原告因实现债权而产生的律师费等费用明确约定由被告承担，原告提交的证据证明已支付的律师费为3922.33元，故对原告要求被告支付律师费10000元的诉讼请求，本院予以支持其中的3922.33元。被告商融担保公司为被告周泽伟的上述债务提供了连带保证责任担保，故被告商融担保公司应承担连带保证责任，被告商融担保公司承担保证责任后有权向被告周泽伟追偿。因被告周泽伟不欠利息，原告主张按罚息计收复利没有依据，故对原告主张的复利本院不予支持综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告周泽伟于本判决生效之日起十日内偿还原告晋城银行股份有限公司太原分行借款本金503083.19元；二、被告周泽伟于本判决生效之日起十日内支付原告晋城银行股份有限公司太原分行截至2019年12月3日的罚息167884.16元，并支付自2019年12月4日起至借款本金还清之日止的罚息（该罚息以上述第一项判决中未偿还的借款本金为基数，按年利率10.5%计算）；三、被告周泽伟于本判决生效之日起十日内支付原告晋城银行股份有限公司太原分行律师费3922.33元；四、被告山西商融融资担保股份有限公司对上述判决第一项、第二项、第三项中被告周泽伟应清偿的债务及应负担的案件受理费承担连带保证责任，被告山西商融融资担保股份有限公司承担保证责任后，有权向被告周泽伟追偿；五、驳回原告晋城银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5453元（原告已预交），由原告晋城银行股份有限公司太原分行负担179元、由被告周泽伟负担5274元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审判员 赵全龙 二〇二〇年八月二十一日书记员 史晓宇相关法律规定《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。