山东省日照市东港区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁1102民初1934号 原告：中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司。住所地：日照市。 负责人：高仁强，总经理。 委托诉讼代理人：孙传亮，男，单位员工。 委托诉讼代理人：孟玲，山东德与法(日照)律师事务所律师。 被告：李滨，男，1971年3月25日出生，汉族，居民，住日照市东港区。 被告：李鑫，女，1998年1月5日出生，汉族，居民，住日照市东港区。 被告：袁安芬，女，1978年10月10日出生，汉族，居民，住日照市东港区。 被告：许传英，女，1973年10月16日出生，汉族，居民，住日照市东港区。 原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司与被告李滨、被告李鑫、被告袁安芬、被告许传英保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月16日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司的委托诉讼代理人孙传亮、被告袁安芬到庭参加诉讼，被告李滨、被告李鑫、被告许传英经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令各被告连带归还欠付原告垫付的银行贷款本息50797.3元；2.判令被告支付欠付保费3571.73元(自被告逾期至实际理赔期间)；3.被告按照合同约定日息千分之一支付至实际履行之日止；4.诉讼费、保全费由被告承担。庭审中，原告明确第三项诉讼请求中计算方式为自2018年5月22日起计算至实际给付之日止，按照年利率24%。原告同时放弃要求被告承担保全费的诉讼请求。事实和理由：被告李滨于2017年8月12日向原告投保了个人信用贷款保证保险，后于2017年8月23日与中国农业银行股份有限公司日照分行签订贷款合同，从该行获取信用贷款57000元。因被告逾期不予还款，导致银行向原告提出索赔申请，并由原告代偿被告借款本息合计50797.33元作为保证保险的理赔款。从而原告从中国农业银行股份有限公司日照分行处取得了代位权。另，被告李滨尚欠原告保费3571.73元未归还。被告李鑫、被告袁安芬及被告许传英都签订共同还款承诺书，应承担连带担保责任。综上，被告的行为侵犯了原告的合法权益，因此特向法院提起诉讼，还望判如所请。 被告袁安芬辩称，当时李滨说买了份保险让其去看看，其就去了，李滨与业务员在门口说了一些话，然后就拿出一张纸让我签字，其问是否是担保书，业务员说不是，说是跟保险公司签的合同，没有事，李滨也说没有事，其就签字了。当时原告是否对李滨及其偿还能力进行调查，当时其工作单位没有写，其也没有偿债能力。 案经送达，被告李滨、被告李鑫、被告许传英未予答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交证据如下：证据一、投保单。证实2017年8月12日被告李滨向原告投保了个人保证保险，申请金额为13万元，由李滨签字确认。证据二、保险单。证实原告向被告出具了保证保险合同单，贷款金额为57000元，三年总保费为35038.44元。月保费为973.29元，保费费率为1.5441%，合同赔偿等待期为80天。特别约定清单载明投保人在保险人赔偿款之后30天内需归还保险人所垫付的赔偿款及未交保费，未履行的视为违约，自赔偿之日起按照全部欠款为基数计算违约金至实际履行之日，本案中，仅要求被告按年利率24%履行。证据三、银行借款合同。证实2017年8月24日被告使用保证保险合同与中国农业银行股份有限公司日照分行签订贷款协议，贷款金额为57000元。证据四、银行借据。证实2017年8月24日中国农业银行股份有限公司日照分行将贷款57000元支付到被告李滨预留的银行账户。证据五、证明。证实2018年5月14日中国农业银行股份有限公司日照分行收到原告的代偿款50797.33元，原告代李滨将银行贷款结清。证据六、代偿债务权利转让书。证实2018年5月14日从原告账户中扣取50797.33元作为李滨贷款的赔偿款，并对上述款项予以确认，将请求权转让给本案原告。证据七、还贷流水。证实原告代李滨偿还贷款明细。证据八、中国人保财险与中国农业银行小额信贷对接系统查询信息。证实被告李滨自2018年1月23日至2018年5月24日（共计110天）未足额缴纳保费。证据九、共同还款承诺书。证实被告李鑫、被告袁安芬、被告许传英向原告出具共同还款承诺书，承诺为被告李滨做连带保证责任。 对于原告提交的上述证据，被告李滨、被告李鑫、被告许传英未到庭参加诉讼，亦未提交书面质证意见，视为放弃质证。被告袁安芬质证，其对证据中签字无异议，但主张当时问业务员，业务员说不是担保，就是买了份保险，用保险来贷款。保险公司没有调查被告还款能力情况就办业务。 经本院审核，被告对相关证据中其签字无异议，本院予以确认。至于其签字过程，其并未提供证据证实。况且，即便其陈述属实，因其在相关证据中签字，即应视为其对该证据载明内容的确认。被告该项抗辩意见，本院不予采纳。原告提交的上述证据取得程序合法，内容真实，与本案具有关联性，其证据效力及证明力本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年8月12日，被告李滨（投保人）向原告（保险人）投保个人信用贷款保证保险。投保单投保人声明载明：保险人已向本人提供并详细介绍了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、其他事项等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人做了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，自愿投保本保险。被告李滨在投保人处签名、捺印。 2017年8月17日，原告（保险人）出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，承保该个人信用贷款保证保险，保险单载明：投保人李滨，被保险人中国农业银行股份有限公司日照分行；贷款金额57000元；保费35038.44元，保险金额63031.95元，赔偿等待期80天，费率1.5441%（月），保险费交纳方式为每月交纳973.29元。该保单特别约定部分载明：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保单同时载明保费需分36期缴清，每期保费为973.29元。 2017年8月23日，被告李鑫、被告袁安芬、被告许传英分别向原告出具共同还款承诺书，承诺其自愿作为连带共同债务人，为保证贵司在按照诉争保证保险合同约定能及时行使合同内容。代债务人向债权人清偿之后能够及时得到追偿，共同还款人同意贵司代偿之债务，承诺人承担连带保证责任。 后，被告李滨（借款人）与案外人中国农业银行股份有限公司日照分行（贷款人）签订《个人担保借款合同）》，载明：贷款57000元，贷款年利率6.65%，贷款期限36个月，自2017年8月23日至2017年8月22日，借款还款方式为等额本息还款，还款日为每季末月或每期末月的借款发放日对应日（20日/借款发放日对应日），如无借款发放日对应日，以所在季末月或期末月的最后一日为还款日。2017年8月24日，案外人中国农业银行股份有限公司日照分行按约向被告李滨的银行账户发放贷款57000元。 贷款发放后，被告李滨未按约履行还款义务。2019年5月22日，原告按照保险条款约定对被告李滨拖欠案外人中国农业银行股份有限公司日照分行的贷款本息50797.33元进行了理赔。中国农业银行股份有限公司日照分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，将其对被告李滨追偿的全部权益转让给原告。 庭审中，原告自认被告李滨已经付清2018年1月23日前的保费。现，原告主张自2018年1月24日至2018年5月14日的保费3571.73元。同时，原告明确要求被告李鑫、被告袁安芬、被告许传英作为连带共同债务人承担还款义务。 本院认为，案涉《个人担保借款合同》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》，均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效，各方均应恪守合同约定履行各自义务。被告李滨逾期未向中国农业银行股份有限公司日照分行履行还款义务，原告依据原、被告之间的投保单及保险单之约定，向该行进行了理赔。根据《中华人民共和国保险法》第六十条的规定，保险人因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利，被告李滨应承担向原告归还全部理赔款项的责任，并应按约支付保费。原告要求被告李滨归还代偿款50797.3元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于被告应付的保费，原告自认被告李滨已经付清2018年1月23日之前的保费，按照合同约定，原告有权主张自2018年1月24日起至原告理赔之日止的保费。现，原告仅主张自2018年1月24日起至2018年5月14日的保费未超出双方合同约定，应予准许。该期间的保费应为3568.73元（973.29元/月÷30天×110天），超出部分，本院不予支持。关于违约金，虽然按照合同约定，原告可按照每日千分之一主张，但该约定超出法定标准。庭审中，原告明确仅按照年利率24%计算，故原告主张的利息应自代偿日起至被告李滨实际给付之日止按照年利率24%计算。被告李鑫、被告袁安芬、被告许传英作为连带共同还款人，应对上述代偿款及保费、违约金承担连带还款义务。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李滨于本判决生效之日起七日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司代偿款50797.3元； 二、被告李滨于本判决生效之日起七日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司保费3568.73元； 三、被告李滨于本判决生效之日起七日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司违约金（违约金以代偿款50797.3元为基数，自2018年5月22日起至代偿款实际给付之日止，按年利率24%计算）； 四、被告李鑫、被告袁安芬、被告许传英对于被告李滨上述付款义务承担连带责任； 五、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司本案的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1159元，公告费300元，均由被告李滨、被告李鑫、被告袁安芬、被告许传英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。 审 判 长  李 娜 人民陪审员  卢均成 人民陪审员  赵加滨 二〇二〇年八月十九日 法官助理惠丽娟 书记员何萍萍 不履行生效判决、裁定、调解书的法律后果 一、依法被法院强制执行 依照《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定，你的存款、工资、债券、股权、房产(包括唯一住房)、车辆等财产均可被法院通过查封、扣划、提取、拍卖等方式强制执行。同时，还可能被采取拘传、拘留、罚款等强制措施。对个人罚款金额为人民币十万元以下，对单位的罚款金额为人民币五万元以上、一百万元以下。 二、承担迟延履行利息、履行金 依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及 相关司法解释的规定，被执行人未按判决、裁定和其他法律 文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履 行期间的债务利息。 三、被列入失信被执行人名单、限制高消费 依照相关法律规定，人民法院有权将拒不履行义务的被 执行人纳入失信被执行人名单，并通过征信系统、各类媒体 及公众平台予以公布。届时，你将无法申领信用卡、无法申 请贷款，信用等级被降到最低，将不能乘坐飞机、高铁，不 能高消费，不能在全国范围内担任高级管理人员。被采取限 制消费措施后，不得乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、 轮船二等以上舱位;不得在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费;不得购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋;不得租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公;不得购买非经营必需车辆;不得旅游、度假;子女不能就读高收费私立学校;不得支付高额保费购买保险理财产品;不得乘坐G字头动车组列车全部座位、其他非生活和工作必需的消费行为。 四、涉嫌拒不执行判决裁定罪的，将被判处刑罚 《中华人民共和国刑法》第三百一十三条规定，对人民 法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处 三年以下有期徒刑、拘役或者罚金;情节特别严重的，处三 年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对 单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任 人员依照前款的规定处罚。最高人民法院司法解释还规定，拒不执行支付赡养费、扶养费、抚育费、抚恤金、医疗费用、 劳动报酬等判决、裁定的，可以酌情从重处罚。 案件履行账号信息： 开户行:中信银行日照分行营业部 账号:31×××40（19位） 户名:日照市东港区人民法院 （汇款时请注明案号、实际交款人、收款人、承办法官。）