宁夏回族自治区石嘴山市大武口区人民法院民事判决书（2020）宁0202民初1232号原告：中国建设银行股份有限公司石嘴山分行。负责人：朱振宇。委托诉讼代理人：刘波。被告：郝小平，男，职业不详。被告：刘小丽，汉族，职业不详，住陕西省榆林市清涧县。被告：宁夏新月房地产开发有限公司。法人代表：张怀礼，现职务不详。原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行与被告郝小平、刘小丽、宁夏新月房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行的委托诉讼代理人刘波到庭参加了诉讼；被告郝小平、刘小丽、宁夏新月房地产开发有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国建设银行股份有限公司石嘴山分行向本院提出诉讼请求：1.依法依约判决提前解除原告与被告签订2010-0219号个人住房（商业用房）借款合同，原告依法享有处置被告抵押房屋所得价款的优先受偿权；2.判决被告偿还尚欠原告本金（人民币）23481.78元及利息1800.77元，利息及罚息1769.96元，合计金额27052.51元，暂结付至2020年8月11日，2020年8月11日后产生的利息，判决利随本清；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告于2010年8月11日向我行申请个人商业用房贷款280000元，抵押物为被告所购商业用房位于石嘴山市××区，原告经调查落实，同意对被告发放贷款280000元，借款期限为10年，2010年9月1日至2020年9月1日，在贷款发放后被告未按合同规定偿还借款本息，截止2020年8月11日，被告拖欠我行借款本金（人民币）23481.78元及利息1800.77元，罚息1769.96元，合计金额27052.51元，原告为防范此笔借款风险的发生，于2010年8月26日与被告签订了2010-0219号个人住房商业用房借款合同，被告用属己所有的房产为其债务予以抵押，并且依法办理了房屋预告登记证明，抵押权依法设置，为维护原告的合法权益，使原告信贷资金不受损失，根据原告与被告签订的个人住房商业用房借款合同第十六条第一款第一项、第十七条第二项和《中华人民共和国合同法》第九十四条物权法第170条，原告对被告依法起诉，请求人民法院依法判决，支持原告的诉讼请求。被告郝小平、刘小丽、宁夏新月房地产开发有限公司未到庭参加诉讼，无答辩意见，无质证意见，亦未向法庭提交证据。本院经审理认定事实如下：2010年8月26日，原告与被告郝小平、刘小丽、宁夏新月房地产开发有限公司签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告郝小平向原告借款28万元，借款期限为120个月（2010年8月26日至2020年8月25日），贷款利率为4.95%，执行浮动利率。逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上上浮50%；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息的，构成违约，出现违约情形，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，合同项下担保方式为保证和抵押方式。保证人宁夏新月房地产开发有限公司在合同项下提供连带责任保证，保证范围包括合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）。保证期间为合同保证条款生效之日起至合同项下借款人的债务履行期限届满之后两年止，被告郝小平、刘小丽以郝小平、刘小丽名下位于××区房屋为上述借款提供抵押。2010年8月30日，原告办理了大武口区朝阳东街139幢1单元1301号房屋的预购商品房抵押权预告登记。2010年9月1日，原告向被告郝小平发放贷款28万元。签订合同后，被告郝小平偿还了部分款项后，截止2020年8月11日，尚拖欠原告借款本金23481.78元，利息1800.77元，罚息1769.96元，合计27052.51元，故原告诉至法院，请求判如所请。上述事实，有当事人的陈述及原告提交的证据《个人住房（商业用房）借款合同》一份、个人贷款支付凭证一份、预购商品房抵押权预告登记证书复印件一份、个人贷款对账单打印件一份予以佐证，本院予以认定并采信。本院认为，原告与被告郝小平、刘小丽、宁夏新月房地产开发有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思表示，且不违反相关法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应依约履行。合同签订后，原告依约向被告郝小平发放了贷款，被告郝小平未按照约定履行还本付息义务已构成违约，按照合同约定，原告有权要求解除与被告之间的合同，有权要求被告郝小平立即清偿借款本息及相关费用。故原告主张解除涉案《个人住房（商业用房）借款合同》，并要求被告郝小平清偿本金23481.78元，利息1800.77元，罚息1769.96元（利息及罚息截止2020年8月11日），合计27052.51元的诉求有事实及法律依据，本院予以支持。2020年8月11日之后至判决确定的给付之日的利息，被告郝小平应按照合同约定的罚息利率年利率7.425%计算，被告宁夏新月房地产开发有限公司为贷款提供连带责任保证，故原告要求被告宁夏新月房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。被告宁夏新月房地产开发有限公司承担担保责任后有权向被告郝小平追偿。因位于××区房屋仅办理了预购商品房抵押权预告登记手续，未办理抵押权登记手续，抵押权并未设立，原告不享有优先受偿权，故对原告要求享有处置被告抵押房屋所得价款的优先受偿权的诉求，本院不予支持。被告郝小平、刘小丽、宁夏新月房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其对原告抗辩权及质证权的放弃，其应承担相应的法律责任。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行与被告郝小平、刘小丽、宁夏新月房地产开发有限公司于2010年8月26日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告郝小平向原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行偿还借款本金23481.78元，利息1800.77元，罚息1769.96元（利息及罚息截止2020年8月11日），合计27052.51元，于本判决生效后五日内付清；2020年8月11日之后至判决确定的给付之日的利息，被告郝小平按照年利率7.425%的标准支付；三、被告宁夏新月房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费884元，减半收取442元，待本判决生效后退还给原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行166元，由被告郝小平、宁夏新月房地产开发有限公司负担276元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。审判员 刘书雅 二○二○年八月十八日书记员 马 波附：本案适用法律条款如下《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。本院特别提醒：当事人上诉的，应当于递交上诉状之日起至上诉期届满后七日内，向石嘴山市中级人民法院交纳上诉案件受理费，逾期则视为放弃上诉。