福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初6392号 原告：平安银行股份有限公司漳州分行，住所地福建省漳州市芗城区南昌路延伸东段丽园广场****，统一社会信用代码91350600058437408T。 主要负责人：陈国旺，该分行行长。 委托诉讼代理人：黄玉良，福建扬都律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王丽娇，福建扬都律师事务所律师。 被告：郑伟忠，男，1973年7月20日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区。 原告平安银行股份有限公司漳州分行（以下简称“平安银行漳州分行”）与被告郑伟忠金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行漳州分行的委托诉讼代理人黄玉良、被告郑伟忠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安银行漳州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还贷款本金48720.23元；2、判令被告支付贷款利息13971.21元（含罚息，暂计至2020年3月2日），并承担自2020年3月3日起至实际还清全部贷款之日止按合同约定利率计付的利息（含本金利息和罚息）；3、判令被告支付贷款复利2408.51元（暂计至2020年3月2日），并承担自2020年3月3日起至实际还清全部贷款之日止按合同约定利率计付的复利；4、判令被告承担本案的案件受理费及诉讼过程中产生的保全费、公告费等程序性费用。事实和理由：2017年12月27日，被告向原告申请个人信用贷款，并向原告提交一份“个人信用贷款申请表”，申请信用额度为61000元。原告经审核，被告符合办卡条件。2017年12月27日，原告与被告签订了一份《个人信用贷款合同》（合同编号：平银漳州个信贷字2017第ＲＬ20171228000680号）。根据《个人信用贷款合同》约定：特别约定条款第二条贷款内容及流程2.8乙方将根据甲乙双方确认的《个人贷款放贷确认书》的内容向甲方的收款账户发放贷款。2.5具体贷款利率以《个人贷款放贷确认书》列明的贷款利率为准。第三条还款3.1，本合同项下贷款采取等额还款法进行还款。普通性条款第五条违约条款5.1，下列任一事件均构成本条款所称违约事件：（3）甲方未按本合同约定按时足额偿还贷款本息；5.2一旦发生上述任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取以下一种或同时采取多种措施：（3）要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用；（4）立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行；5.3甲方任何一期未及时足额归还借款本息视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息……，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。5.4甲方应承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。普遍性条款第四条甲方保证与承诺4.6甲方的有效送达地址如下：福建省漳州市芗城区江滨花园华庭4号楼620室。4.8上述送达地址适用于与本合同有关的或因本合同引起的争议解决程序中法律文书的送达。合同签订后，原告将贷款发放至被告本人账户（卡号：6230××××2736）。截至2020年3月2日，被告总共拖欠原告贷款本金48720.23元，拖欠利息13971.21元，拖欠复利2408.51元。原告多次向被告催讨，但被告以各种理由推脱，至今分文未还，严重损害了原告的利益，造成了原告的经济损失，为了维护原告的合法权益，特具此状，恳请法院予以支持。 被告郑伟忠辩称，其利用保险单担保贷款，但是不知道银行利息高，利息是三分多，上网查询平安普惠是套路贷，现在其没有工作，无力偿还借款，要求每个月分期偿还。 本院经审理认定事实如下：2017年12月27日，被告郑伟忠向原告提交一份《个人信用贷款申请表》，申请金额61000元，并经原告审核通过。同日，原告平安银行漳州分行（乙方）与被告郑伟忠（甲方）签订一份合同编号为平银（漳州）个信贷字2017第RL20171228000080号的《个人信用贷款合同》，该合同中约定（摘要）：1、该合同项下贷款采取等额还款法进行还款，即按月等额还本付息，每期还本付息金额以《个人贷款放款确认书》列明的金额为准；2、乙方扣收款项用于还款时按照先前期、后当期和先费用、利息、后本金的顺序进行；3、甲方未按本合同约定按时足额偿还贷款本息视为违约，甲方拖欠本金、利息或费用即构成违约，若有违约事件发生，乙方有权要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行；4、甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按本合同约定的利率加50%计收罚息，甲方未按约定的用途使用贷款的，从违反合同约定使用贷款之日起，乙方按照本合同约定的利率加50%计收罚息，因此被宣布提前到期的，乙方对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；5、甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）；6、甲方保证在本合同项下向乙方提供的所有申请信息真实、准确、完整、有效和合法，包括甲方的有效送达地址及电子终端地址，上述送达地址适用于与本合同有关的或因本合同引起的争议解决程序中法律文书的送达。该《个人信用贷款合同》所附的《个人贷款确认书》中载明：贷款金额61000元，贷款用途为其他消费，贷款期限36个月，贷款利率（月）1.53%，年利率为18.36%，自2017年12月28日起至2020年12月28日止。后被告郑伟忠自2018年10月28日起开始逾期未履行还款义务，截止2020年3月2日，被告郑伟忠尚欠平安银行漳州分行贷款本金48720.23元，拖欠利息13971.21元，拖欠复利2408.51元。 本院认为，原告平安银行漳州分行与被告郑伟忠的借款合同依法成立，受法律保护。在原告如期发放了贷款后，被告却未依约履行还本付息的义务，其已构成违约，应当承担违约责任，但双方约定的利息、罚息、复利合计计算标准不得超过年利率24%；超过部分，不予保护。故被告郑伟忠应偿还原告平安银行漳州分行尚欠的贷款本金48720.23元，并自逾期之日（2018年10月28日）起至实际还清款项之日止以尚欠贷款本金为基数按贷款合同约定计算利息、罚息、复利（但利息、罚息、复利合计计算标准不得超过年利率24%）。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下： 一、被告郑伟忠应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还尚欠原告平安银行股份有限公司漳州分行的贷款本金48720.23元，并自2018年10月28日起至实际还清款项之日止以尚欠贷款本金为基数按贷款合同约定计算利息、罚息、复利（但利息、罚息、复利合计计算标准不得超过年利率24%）。 二、驳回原告平安银行股份有限公司漳州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1427.4元，适用简易程序减半收取计713.7元，由被告郑伟忠负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 员  石 苹 二〇二〇年八月二十日 法官助理  黄雯莉 书 记 员  黄 瑱 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。