河南省许昌市中级人民法院民 事 判 决 书河南省许昌市中级人民法院民事判决书（2020）豫10民再13号监督机关:许昌市人民检察院。二审上诉人（一审被告):李彭**,女,1966年11月12日出生,汉族,现住河南省鄢陵县,户籍所在地:河南省鄢陵县。二审被上诉人(一审原告):刘广东,男,1973年2月15日出生,汉族,住北京市西城区。一审被告:宋红勇,男，1969年9月24日出生,汉族,现住河南省鄢陵县,户籍所在地:河南省鄢陵县。一审被告:宋玉静,女,1989年7月12日出生,汉族,现住河南省鄢陵县,户籍所在地:河南省鄢陵县。一审被告:陈伟帅,男,1988年9月1日出生,汉族,现住河南省鄢陵县,户籍所在地:河南省鄢陵县。一审被告:牛聪聪，女,1996年5月5日出生,汉族,住河南省鄢陵县。一审被告:周贺永,男,1975年12月2日出生,汉族,住河南省鄢陵县。一审被告:鄢陵县玉静商贸有限公司,住所地:鄢陵县马栏镇牛东村。法定代表人:宋玉静,系该公司负责人。一审被告:鄢陵县马栏农村经济合作社牛集花乡超市连锁店,住所地:马栏镇牛集村。法定代表人:李彭**,系该公司负责人。二审上诉人李彭**与二审被上诉人刘广东及一审被告宋红勇、宋玉静、陈伟帅、牛聪聪、周贺永、鄢陵县玉静商贸有限公司、鄢陵县马栏农村经济合作社牛集花乡超市连锁店民间借贷纠纷一案,本院于2018年7月6日作出(2018)豫10民终1165号民事判决,已经发生法律效力。许昌市人民检察院以许检民(行)监【2019】41100000195号再审检察建议书向本院提出再审检察建议。经本院审判委员会讨论决定，于2020年3月9日作出（2020）豫10民监2号民事裁定，再审本案。本院依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。许昌市人民检察院提出再审检察建议，经审查认定刘广东系北京市大兴区黄村镇人,现住北京市城区后广平胡同**。2014年9月至2015年7月,刘广东通过网络平台冠群驰骋投资管理(北京)有限公司向许昌市辖区居民和企业发放贷款(借款最低为50万元,最高为500万元),还款方式为等额本息和不定额等期两种,月利率1%。罚息每日按当期未还款金额0.05%计收,每期单独计算,违约金为当期未还金额的10%,每期单独计算。借款合同格式固定,每笔借款中,出借人刘广东均扣除金额不等的保证金和中介服务费,但要求借款人在收款确认书中签名认可收到被扣除的现金。许昌市人民检察院根据河南省人民检察院《关于对全省“套路贷”案件线索进行调查核实的通知》要求,对许昌辖区两涉嫌套路贷案件当事人何江平、刘广东进行排查,发现涉及何江平(江西省九江市彭泽县人)的民间借贷案件12件,涉及刘广东的民间借贷案件15件,均集中起诉于魏都区人民法院。其中,何江平的民间借贷案件中4有9份判决认定借贷合同无效,理由是何江平作为出借人通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息,其出借行为具有反复性、经常性,借款目的具有营业性。何江平的行为未经批准,擅自从事经常性的贷款业务,属于从事非法金融业务行为,扰乱了我国金融市场和金融秩序,违反了银行业监督管理法和商业银行法等法律的有关规定,亦损害了社会公共利益,因此依据《中华人民共和国合同法》第五十二条第四、五项之规定,借款合同应认定无效。双方对利息的约定无效,但出借人有权主张借款到期后按年利率6%计算逾期利息。该院认为,许昌市中级人民法院(2017)豫10民终4033号民事判决适用法律错误,理由如下:刘广东系职业放贷人,本案借款合同应认定无效。刘广东借助网络平台向不特定对象发放贷款,借款合同格式固定,以等额本息和不定额等期两种方式限定具体还款金额和期限,并设定较高的罚息和违约金,每笔借款均扣除不等的保证金和中介服务费。在借款没有全部给付的情况下,要求借款人在收款确认书中签名认可收到全部借款。在刘广东2016年、2017年两年时间内起诉到魏都区人民法院的15起民间借贷案件均具有上述特征。刘广东未经批准,擅自从事经常性的贷款业务,属于从事非法金融业务行为,扰乱了我国金融市场和金融秩序,违反了银行业监督管理法和商业银行法等法律的有关规定,亦损害了社会公共利益,应认定刘广东为职业放贷人,依据《中华人民共和国合同法》第五十二条第四、五项以及《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条之规定,借款合同应认定无效。经该院检察委员会讨论决定,根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百条第六项、第二百零八条第二款之规定,特提出再审检察建议。李彭**述称，我和丈夫宋红勇开了个花乡超市，刘广东在许昌的冠群驰骋投资管理有限公司的业务员主动联系放款，实际放贷516000元，收款确认书上所写的84000元现金并未收到，实际是扣的6万元利息和2.4万元平台服务费。第三期还款时我说想全部还款，对方不同意说即使提前还款也需要按分期还够66万元，与当初业务员所说不符。双方因此发生争执，我从第四期没有再还款，公司开始给我和担保人打电话、发信息催债，差不多每天都要打一两百个电话，派人到我家骚扰恐吓、堵锁眼、堵门，还曾把我母亲和小外甥锁到屋里。根据《最高人民法院最高人民检察院公安部司法部关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》的规定，结合刘广东的所作所为，其非法从事金融业务，扰乱国家金融市场和金融秩序，损害公共利益，涉嫌从事非法占有为目的侵害他人财物的有关违法犯罪活动，原审判决适用法律错误。根据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》，本案应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关处理。刘广东向一审法院起诉请求：1.被告李彭**、宋红勇共同偿还原告借款480000元；2.被告李彭**、宋红勇支付利息、罚息和违约金76800元；3.被告宋玉静、陈伟帅、牛聪聪、周贺永、鄢陵县玉静商贸有限公司、鄢陵县马栏农村经济合作社牛集花乡超市连锁店对上述借款及利息、罚息、违约金承担连带担保责任；4.诉讼费、担保费由八被告承担。一审法院认定事实：2015年7月3日，被告李彭**、宋红勇作为共同借款人通过冠群驰骋投资管理（北京）有限公司向刘广东借款600000元，并与刘广东签订借款合同一份，该合同约定，借款期限自2015年7月3日至2016年5月2日止，分期偿还本息，2015年8月2日、2015年9月2日、2015年10月2日、2015年11月2日、2015年12月2日、2016年1月2日，2016年2月2日、2016年3月2日、2016年4月2日、2016年5月2日共计还款660000元。双方同时约定，借款人晚于分期偿还约定的还款日期还款的，应向出借人支付罚息和违约金。罚息的计算方法为：每日按当期应还未还款金额的0.05%计收，每期单独计算，直至当期欠款还清之日止。违约金的计算方法为：违约金为当期应还未还款金额的10%，每期单独计算。同日，宋玉静、陈伟帅、牛聪聪、周贺永、鄢陵县玉静商贸有限公司、鄢陵县马栏农村经济合作社牛集花乡超市连锁店作为保证人与刘广东签订保证合同一份，该合同约定宋玉静、陈伟帅、牛聪聪、周贺永、鄢陵县玉静商贸有限公司、鄢陵县马栏农村经济合作社牛集花乡超市连锁店对李彭**、宋红勇向刘广东借款600000元提供连带责任保证。保证期间自履行合同期限届满之日起两年止。同日，李彭**、宋红勇向刘广东出具收款确认书一份，认可于2015年7月3日收到刘广东出借的借款600000元，其中现金84000元，银行转账516000元。2015年7月3日，刘广东向李彭**中国建设银行河南省鄢陵县支行（账号：62×××97）转账516000元。庭审中，刘广东自认，收款确认书中的84000元中含服务费60000元，保证金24000元。借款后，李彭**归还借款本金120000元，利息12000元，共计132000元。下余款项未付，形成本案纠纷。一审法院判决：一、被告李彭**、宋红勇于本判决生效之日起十日内返还原告刘广东借款本金396000元并支付自2015年9月20日至实际还款之日期间按月利率2%计算的利息、违约金及罚息；二、被告宋玉静、陈伟帅、牛聪聪、周贺永、鄢陵县玉静商贸有限公司、鄢陵县马栏农村经济合作社牛集花乡超市连锁店对上述款项承担连带偿还责任；三、驳回原告刘广东的其他诉讼请求。案件受理费9368元，由原告刘广东负担1362元，被告李彭**、宋红勇、宋玉静、陈伟帅、牛聪聪、周贺永、鄢陵县玉静商贸有限公司、鄢陵县马栏农村经济合作社牛集花乡超市连锁店连带负担8005元。李彭**不服一审判决，上诉请求：1、请求撤销原审判决，改判上诉人仅偿还本金384000元；2、改判原审其他被告不承担连带责任；3、判令本案诉讼费由被上诉人负担。事实与理由：1、双方签订的借款合同及担保合同应属无效合同。2、上诉人应还款金额为384000元。3、原审判决上诉人承担罚息及违约金错误。二审法院认定事实与一审认定事实一致。二审法院认为，本案借款由借款合同、银行转账及上诉人李彭**、原审被告宋红勇向被上诉人刘广东出具的收款确认书为凭，足以认定，况且上诉人李彭**归还了借款本金120000元，利息12000元，共计132000元，故本院应认定本案借款真实合法有效。上诉人主张本案借款本金应为38.4万，但未提供证据予以证据，故此项上诉主张不成立。因借款双方在借款合同中约定了罚金、利息、违约金，原审法院判决原审被告支付自2015年9月20日至实际还款之日期间按月利率2%计算的利息、违约金及罚息符合法律规定，并无不当。综上，原审判决认定事实清楚，程序合法，应予维持。上诉人的上诉主张不成立，本院不予支持。二审法院判决：驳回上诉，维持原判。案件受理费2028元，由上诉人负担。围绕当事人的再审请求，本院对有争议的证据和事实认定如下：刘广东系北京市大兴区黄村镇人，并非受诉法院所在地的常驻居民。2014年9月至2015年7月，通过网络平台冠群驰聘投资管理（北京）有限公司向许昌市辖区居民和企业发放贷款，借款合同格式固定，每笔借款中均扣除金额不等的保证金和中介费，但要求借款人在收款确认书中签名认可收到被扣除的现金，且在2016年、2017年两年时间内以民间借贷为由向许昌市魏都区人民法院提起多起民事诉讼案件均有上述特征，所涉人员众多，具有不特定性。再审查明其他事实与原一、二审认定事实一致。本院再审认为，关于本案借款合同效力。刘广东作为出借人通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，其出借行为具有反复性、经常性，借款目的具有营业性。刘广东的上述行为未经批准，擅自从事经常性贷款业务，属于从事非法金融业务行为，扰乱我国金融市场和金融秩序，违反了银行业监管管理法和商业银行法等法律的有关规定，违反了银行业监督管理法和商业银行法等法律的有关规定，亦损害了社会公共利益，因此，根据《中华人民共和国合同法》第五十二条第四、五项规定，本案借款合同应认定无效。无效的合同自始没有法律效力，借款人李彭**、宋红勇因该合同取得的财产应当返还刘广东。关于本案借款金额，刘广东实际转款516000元，刘广东自认收款确认书中的84000元系扣除的保证金、服务费，因此本案借款实际数额为516000元。扣除借款人已经偿还的132000元，借款人还应向刘广东归还384000元。关于利息的主张。因借款合同无效，双方对利息约定亦无效，但刘广东有权主张借款到期后按年利率6%计算的逾期利息。关于宋玉静、陈伟帅、牛聪聪、周贺永、鄢陵县玉静商贸有限公司、鄢陵县马栏农村经济合作社牛集花乡超市连锁店是否承担保证责任。担保合同是借款合同的从合同，借款合同无效，担保合同亦无效，因宋玉静、陈伟帅、牛聪聪、周贺永、鄢陵县玉静商贸有限公司、鄢陵县马栏农村经济合作社牛集花乡超市连锁店在本案中存在过错亦应承担相应担保责任。李彭**再审称刘广东涉嫌套路贷应裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关处理，因其未能提供刘广东存在暴力讨债等符合套路贷情形的相应证据，且本案系本院依据检察机关的检察建议裁定进入再审的案件，根据目前公安机关并未对刘广东进行立案以及检查建议内容，故对李彭**的该再审理由不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同》第五十二条、第五十六条、第五十八条、《中华人民共和国担保法》第五条、最高人民法院关于《中华人民共和国担保法》司法解释（二）第七条之规定，经本院审判委员会研究决定，判决如下：一、撤销许昌市魏都区人民法院（2016）豫1002民初3383号民事判决和本院（2018）豫10民终1165号民事判决；二、李彭**、宋红勇于本判决生效之日起十日内归还刘广东借款本金384000元并支付自2016年5月3日起至实际还清款项之日止按年利率6%计算的利息；三、宋玉静、陈伟帅、牛聪聪、周贺永、鄢陵县玉静商贸有限公司、鄢陵县马栏农村经济合作社牛集花乡超市连锁店对上述借款人不能清偿债务的三分之一部分承担连带清偿责任；四、驳回刘广东的其他诉讼请求。一审案件受理费9368元，由刘广东负担2308元，李彭**、宋红勇、宋玉静、陈伟帅、牛聪聪、周贺永、鄢陵县玉静商贸有限公司、鄢陵县马栏农村经济合作社牛集花乡超市连锁店连带负担7060元；二审案件受理费2028元，由刘广东负担。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决为终审判决。审判长  秦建忠审判员  付向红审判员  李 兵二〇二〇年八月二十一日书记员  于涵笑执行催告通知书履行义务人：根据2016年9月25日中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，你方应在生效判决指定的期限内主动履行判决确定的义务。如果有财产拒不履行，你将承担如下法律责任：1、增加执行成本。未在指定期间履行的，支付迟延履行金或加倍支付迟延履行期间的债务利息，承担执行费用。如实报告财产，否则罚款，拘留。2、消费行为限制。限制乘坐一等以上动车、高铁、飞机、入住星级宾馆、酒店、旅游度假、上夜总会、高尔夫球场、新建、扩建、装修房屋、出境。3、经商立项限制。限制设立金融类公司、社会组织、发行债券、股票、终止股权行权、从事不动产、国有资产交易、使用国有自然资源、获得政府补贴、政策支持、海关认证、从事药品、食品等行业及房地产、建筑企业资质、授信。4、就业就学限制。限制招录（聘）为公务员或事业单位工作人员、担任国企高管、金融机构高管、事业单位法定代表人、社会组织负责人、党代表、人大代表、政协委员、子女就读高收费私立学校。5、评先受奖限制。不得评为道德模范、获得慈善类奖项，已获得的予以撤销。单位或其领导成员成为失信被执行人的，不得参评文明单位，已取得文明单位的撤销。6、控制资金财产。查封、扣押、冻结、划拨、变价、扣留、提取、拍卖、变卖可供执行的存款、债券、股票、基金、收入及财产。7、追回债权抵债。对你享有到期债权的第三人发履行到期债务通知，追讨你担保、与他人共有、第三人占有的财产。8、拘传拘留罚款。对无正当理由拒不到场的拘传，拒不履行的处十五日以下拘留，个人罚款十万以下，单位罚款五万以上一百万以下。9、刑事自诉追究。申请执行人对拒不执行判决、裁定的被执行人，在公安、检察机关不予追究刑事责任的情况下，可以提起刑事自诉。10、刑事责任承担。有能力而拒不执行法院判决、裁定，情节特别严重的，处三年以上，七年以下有期徒刑，并处罚金。邮编：461000地址：许昌市魏都区前进路与魏文路交叉口