福建省永春县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0525民初2144号 原告：中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司，住所地泉州市区丰泽街保险大厦，统一社会信用代码913505008561069455。 主要负责人：陈文俊，该公司总经理。 委托诉讼代理人：王达文，福建瑞朗律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：江万**，福建瑞朗律师事务所执业律师。 被告：曾志彬，男，1991年4月2日出生，汉族，住福建省永春县。 原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司（以下简称“人保泉州公司”）与被告曾志彬保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保泉州公司的委托诉讼代理人王达文到庭参加诉讼，被告曾志彬经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保泉州公司向本院提出诉讼请求：1.判令曾志彬赔偿人保泉州分公司代偿款项16083.91元并支付违约金（以16083.91元为基数，自代偿之日即2018年5月4日起至实际还清款项止，按月利率2％计算，暂计起诉之日止为4342.66元）。2.判令曾志彬向人保泉州分公司支付剩余保险费7378.86元及违约金（以7378.86元为基数，自代偿之日即2018年5月4日起至实际还清款项止，按月利率2％计算，暂计至起诉之日止为1992.29元）。上述金额合计29797.72元。事实和理由：曾志彬因拟向中国光大银行股份有限公司泉州分行(下简称“泉州光大银行”)申请个人贷款需要，于2016年6月27日人保泉州分公司出具《个人信用贷款保证保险投保单》，人保泉州分公司经审核于次日向曾志彬签发份被保险人为泉州光大银行的《个人信用贷款保证保险保险单》(保单号：PBBR201635050000000762)。该保险单约定：人保泉州分公司为曾志彬在泉州光大银行的贷款30000元提供个人信用贷款保证保险，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费为14927.76元，缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费为414.66元；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年7月11日，曾志彬与被保险人泉州光大银行签订《个人贷款合同》，约定贷款人民币30000元，该贷款于2016年7月13日发放至曾志彬指定账户。2018年5月3日，被保险人泉州光大银行以曾志彬未能按照借款合同的约定履行还本付息的义务为由向人保泉州分公司提出索赔申请，人保泉州分公司经审核后于2018年5月4日予以理赔，代曾志彬偿还了拖欠的贷款本息合计16083.91元。其后，被保险人向人保泉州分公司出具一份《代偿债务与权益转让确认书》，同意将其对曾志彬的全部权益转让给人保泉州分公司。根据中国人民财产保险股份有限公司《个人信用贷款保证保险(多年期)》条款及特别约定，曾志彬的行为已构成违约，依法应承担赔偿人保泉州分公司代为偿还的贷款本息合计16083.91元；此外，曾志彬仅支付保费7548.9元，尚有未付保险费7378.86元。因曾志彬的违约，人保泉州分公司多次催讨，曾志彬至今未能承担相应的违约责任。 曾志彬未作答辩。 人保泉州公司围绕诉讼请求依法提交了如下证据：《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》、《个人贷款合同（无担保条款）》、中国光大银行股份有限公司泉州分行贷款借据、中国人民财产保险股份有限公司索赔申请书、中国人民财产保险股份有限公司理赔确认书、中国光大银行个贷管理系统查询单、代偿债务与权益转让确认书。上述证据，经庭审审核，具有真实性、合法性且与本案具有关联性，本院予以确认。曾志彬经本院传票传唤未到庭参加诉讼，对人保泉州公司的举证又未书面提出异议并提供证据，视为自愿放弃举证、质证等权利。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下: 2016年6月27日，曾志彬签署《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》。人保泉州公司于2016年6月28日向曾志彬出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》。该保险单约定：人保泉州公司为曾志彬在泉州光大银行的贷款30000元提供个人信用贷款保证保险，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险金额为33174.74元；保险费为14927.76元，缴纳方式为每月按时缴纳；每月保险费为414.66元；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2016年7月11日，曾志彬与光大银行泉州分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》。2018年7月13日，光大银行泉州分行向曾志彬发放贷款30000元。 2018年5月3日，光大银行泉州分行向人保泉州公司提交《索赔申请书》，申请保险金（金额）16083.91元。人保泉州公司于2018年5月4日向光大银行泉州分行提交《理赔确认书》，记载因投保人曾志彬未能按照借款合同的约定履行还款付息义务，逾期达到80天，同意对该申请给予理赔，确认保险金（金额）总计为16083.91元。 2018年5月5日，光大银行泉州分行向人保泉州公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，记载：代偿款16083.91元已于2018年5月4日收到。本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。 另查明，截至起诉日，曾志彬已缴纳保费7548.9元，尚欠保费7378.86元未支付。 本院认为，人保泉州公司提供的曾志彬与光大银行泉州分行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》及曾志彬与人保泉州公司签订的《个人信用贷款保证保险保险单》系曾志彬与光大银行泉州分行及人保泉州公司的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，故该个人贷款合同及保险单合法有效。人保泉州公司依照保险单约定向光大银行泉州分行承担了赔偿责任后，有权要求曾志彬偿还代偿款16083.91元，故本院对人保泉州公司该项诉讼请求予以支持。曾志彬未依保险合同约定交纳保险费，人保泉州公司主张曾志彬支付剩余保险费7378.86元，本院予以支持。人保泉州公司主张分别以代偿款16083.91元及剩余保险费7378.86元为基数，自代偿之日即2018年5月4日起至实际还清款项止，按日千分之一计算的标准计算违约金，经本院审查认为，根据保险单载明的保险金额及保险费数额比例，双方约定的保险费数额已考虑到保险事故发生的概率及被保险人的违约风险，涵盖了违约可能带来的损失及惩罚性赔偿，故为体现合同的公正性、合理性，对于人保泉州公司要求曾志彬支付代偿款及未支付保险费的违约金的诉讼请求，本院不予支持。曾志彬经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条第一款、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、曾志彬应予本判决生效之日起十日内偿还中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司代偿款项16083.91元； 二、曾志彬应予本判决生效之日起十日内支付中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司保费7378.86元； 三、驳回中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费545元，减半收取计272.5元，由曾志彬负担193元（应于本判决生效之日起五日内缴交）；中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司负担79.5元（多预交的465.5元予以退回）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  吕建设 二〇二〇年八月三十一日                      法官助理郑伟芳 书记员章鸿盛 附：本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。