安徽省合肥市瑶海区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0102民初3025号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路**，统一社会信用代码911101136738305439。负责人：陈大鹏，该银行总裁。委托诉讼代理人：马玉蝶，北京大成（合肥）律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴定兵，北京大成（合肥）律师事务所律师。被告：王兵，男，1972年11月21日出生，汉族，住安徽省六安市裕安区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“民生银行信用卡中心”）与被告王兵信用卡纠纷一案，本院于2020年3月19日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人马玉蝶到庭参加诉讼，被告王兵经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还信用卡欠款共计265482.2元（截至2019年6月6日止，其中本金140802.22元，利息8027.52元，费用116652.46元）；并承担自2019年6月7日起，至实际还款日止的利息、违约金及相关费用等；2.判令被告支付原告为实现权利支付的律师费4000元；3.本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告在原告处申领了中国民生银行信用卡，卡号为：62×××68和42×××25，并承诺遵守《中国民生银行信用卡章程》（以下简称“信用卡章程”)、以及《中国民生银行信用卡领用合约》（以下简称“信用卡领用合约”）等规定。根据章程和领用合约的要求，被告应当在规定的时间内偿还每笔透支交易产生的本金和相应息费；如被告未能按照约定还款，则为逾期，原告有权取消被告使用信用卡的资格，并要求被告支付违约金及全额偿还所欠款项。现被告申领并启用信用卡后未按规定及时偿还信用卡欠款本息和费用，经原告多次催要，截止起诉之日，仍未还清欠款。原告认为，被告自愿向原告申请信用卡，双方按照章程和领用合约达成的约定，系当事人双方真实意思表示，合法有效。被告在使用信用卡过程中透支，且未及时补足透支款，其行为已构成违约，应根据双方约定承担相应的责任。据此，原告要求被告立即偿还信用卡所有欠款及违约金，有事实和法律依据，依法应予支持。原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求判如所请。被告王兵未答辩。本院经审理认定事实如下：2012年12月25日，王兵向民生银行信用卡中心申领卡号为42×××25的信用卡一张，填写了信用卡申请表，并愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。其中《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按每日0.5‰透支利率计收利息；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金(最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元)，此外，持卡人还应承担其他违约责任，持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用，年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等）；本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担；持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还；信用卡卡片有效期为三至五年，以持卡人收到的信用卡卡面上列印的日期为准，过期自动失效，持卡人若在卡片到期后不愿换领新卡，应在卡片到期之日前提前一个月以书面、致电本行信用卡服务热线或本行认可的其他方式通知本行并交还卡片，否则视为申请到期更换新卡；持卡人持有或使用信用卡所形成的债权债务关系不因卡片的到期失效、更换或销户而消灭或改变；本合约构成对章程的解释和补充，章程修改导致本合约与章程发生冲突时应以章程为准；合约还就其他事项进行了约定。收费标准约定自由分期、账单分期手续费18期分期的每期手续费率数额为0.63%，24期分期的每期手续费率数额为0.66%，手续费采取分期收取的方式。后民生银行信用卡中心向王兵核发了信用卡。另查该卡原卡号为42×××23，因有效期届满后自动续卡，卡号变更为42×××25。民生银行信用卡中心陈述王兵申领该信用卡后，持卡进行消费，后因无力偿还欠款，于2017年1月13日向民生银行信用卡中心申请对欠款数额40036.51元进行账单分期，分18期偿还，每月手续费0.67%。民生银行信用卡中心核准后，王兵未按约足额偿还分期款及手续费，仅正常还款11期。另王兵于2018年1月12日，向民生银行信用卡中心申请对欠款数额27871.66元进行账单分期，分24期偿还，每月手续费0.7%，民生银行信用卡中心核准后，王兵未偿还分期款及手续费。民生银行信用卡中心主张王兵自2018年2月7日起逾期，截至2019年6月6日，王兵欠该信用卡本金48611.03元，利息8027.52元，费用41060.19元。2013年6月8日，王兵向民生银行信用卡中心申领卡号为62×××68的信用卡一张，填写了信用卡申请表，并愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。其中《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定，持卡人所有消费交易免收利息，但须自记账日起依照刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费（刷卡消费日手续费率为0.042%）；手续费以账单期为周期统一计收；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按每日0.5‰透支利率计收利息；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额（上期最低还款额未还部分费100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%），除应支付相关手续费外，还应支付滞纳金(最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元)；此外，持卡人还应承担其他违约责任，持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用，年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行；持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等）；本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担；持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收各项费用的顺序进行冲还；民生通宝分期信用卡卡片有效期为三至五年，以持卡人收到的信用卡卡面上列印的日期为准，过期自动失效，持卡人若在卡片到期后不愿换领新卡，应在卡片到期之日前提前以书面、致电本行信用卡服务热线或本行认可的其他方式通知本行并交换卡片，否则视为申请到期更换新卡；持卡人持有或使用信用卡所形成的债权债务关系不因卡片的到期失效、更换或销户而消灭或改变；合约还就其他事项进行了约定。后民生银行信用卡中心向王兵核发了信用卡。另查该卡原卡号为62×××63，于2017年9月30日申请挂失补卡，卡号变更为62×××68。民生银行信用卡中心陈述王兵申领该信用卡后，持卡进行消费，后未足额偿还欠款，自2018年2月7日起逾期，截至2019年6月6日尚欠信用卡本金92191.19元，利息0元，费用75592.27元。经催收未果，民生银行信用卡中心为追索本案债权，遂诉至本院。以上事实有原告民生银行信用卡中心提供的原告营业执照复印件、被告身份证复印件、信用卡申请表2张、《中国民生银行信用卡章程》、《中国民生银行信用卡领用合约》、账户交易明细、欠款情况说明、被告信用卡欠款数额截屏、催收记录、《聘请律师合同》等证据，因王兵经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证质证的权利，故本院对上述证据的真实性予以确认。本院认为，王兵向民生银行信用卡中心申领信用卡，承诺按领用合约的规定持有使用信用卡，并按约还款，民生银行信用卡中心作为发卡行愿为持卡人王兵的刷卡消费行为提供代理结算付款服务，双方意思表示真实，均应按约定履行。王兵在启用信用卡透支后，超过还款日到期未予还款，已构成违约，现民生银行信用卡中心主张王兵欠信用卡本金140802.22元，王兵未抗辩，本院予以支持。关于民生银行信用卡中心主张的利息和费用，由于民生银行信用卡中心规定的上述费用费率存在叠加，总计金额过高，本院依法予以核减。王兵的两张信用卡均自2018年2月7日起逾期，欠付信用卡本金合计140802.22元，故本院核减利息和费用合并按照年利率24%的标准，以140802.22元为基数，自2018年2月7日起算至款清之日止。关于律师费，民生银行信用卡中心未提供证据证明律师费实际发生，本院不予支持。王兵经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃应诉答辩的权利。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王兵于本判决生效后十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡本金140802.22元及利息和费用（利息和费用以140802.22元为基数，按照年利率24%的标准，自2018年2月7日起算至款清之日止）；二、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5340元，减半收取2670元，公告费800元，合计3470元，由被告王兵负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  王雅欣二〇二〇年八月十二日法官助理朱敏书记员杨艳梅附本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条、被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。