山西省太原市迎泽区人民法院民 事 判 决 书（2020）晋0106民初426号原告：招商银行股份有限公司太原分行，住所地山西省太原市小店区南中环街XXXX，统一社会信用代码XXXX。负责人：马红霞，行长。委托诉讼代理人：许李博，山西弘韬律师事务所律师。被告：阎鑫伟，男，汉族，住山西省太原市小店区南十方街XXXX，身份证号XXXX。被告：张贝，女，汉族，住山西省运城市盐湖区XXXX，身份证号XXXX。原告招商银行股份有限公司太原分行与被告阎鑫伟、张贝金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人许李博到庭参加诉讼，被告阎鑫伟、张贝经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告偿还原告贷款本金130030.13元、利息6935.48元、罚息199.28元、复息226.97元，本息合计142938.99元（截止2019年7月19日）；以及自2019年7月20日至上述债务付清之日止的罚息（按照合同约定的罚息、复息标准计算）；2、诉讼费、保全费、律师费等其他实现债权的费用由二被告承担。事实与理由：2015年11月27日，原告与被告阎鑫伟签订《个人个人授信协议》，约定原告向被告阎鑫伟提供总额为170000元的可循环授信额度，授信期间为120个月，即从2015年11月27日到2025年11月27日止。2015年11月27日，原告与被告阎鑫伟签订了《个人贷款借款合同》，约定贷款金额为170000元，贷款期限为60个月，即自2015年11月27日起至2020年11月27日；执行利率为浮动年利率11.68%；还款方式为自主月供-摊还期限（等额本息）；若被告未按合同约定按时足额还本付息，原告有权宣布借款合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。依据上述协议，原告于2015年11月27日向被告阎鑫伟发放贷款170000元，被告阎鑫伟签署了借款借据。另外，为了向原告申请上述贷款，二被告于2015年11月11日递交了《零售贷款申请表》，申请贷款170000元，被告阎鑫伟作为借款人，被告张贝作为借款人配偶在落款处签字确认。上述借款虽是张鑫伟以个人名义所贷，但依法应当认定为夫妻共同债务，因此二被告依法应对上述债务共同承担还款责任。截至2019年7月19日，二被告未按约定按时足额还本付息，原告宣布借款合同提前到期，提前收回已发放贷款本息并要求支付相关费用。鉴于此，原告为维护自己的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告阎鑫伟、张贝未到庭，也未提交书面答辩意见。原告招商银行股份有限公司太原分行围绕其诉讼请求向本院提交以下证据：第一组证据：原告营业执照副本、主要负责人身份证明书和负责人身份证各一份、被告阎鑫伟、张贝身份证、户口本、结婚证复印件一份，证明招商银行股份有限公司太原分行是本案适格的原告，阎鑫伟、张贝是本案的适格被告，二被告是夫妻关系。第二组证据：《个人授信协议》《个人贷款借款合同》，证明：1、经被告阎鑫伟申请，原告授予被告阎鑫伟总额为170000元的可循环授信额度，授信期间为120个月，即从2015年11月27日到2025年11月27日止；2、原告给予被告阎鑫伟贷款金额170000元，贷款期限为60个月，从2015年11月27日到2020年11月27日，贷款执行年利率为浮动利率11.68%，以上内容是上方真实意思表示，内容合法有效，原告与二被告之间的借款合同关系依法成立。第三组证据：《个人贷款借款借据》，证明原告根据合同约定于2015年11月2日向被告阎鑫伟的个人账户中汇款170000元，履行了放款义务，被告阎鑫伟签署借款借据对收到借款予以认可。第四组证据：《贷款关键信息》《已出账单列表》《贷款附属信息》，证明截至2019年7月19日，被告阎鑫伟仍欠付原告借款本金130030.13元，利息6935.48元，罚息199.28元，复息226.97元，本息合计142938.99元。被告阎鑫伟、张贝经本院合法传唤未到庭，依法视为其放弃举证、质证及辩论的权利。对原告提供的证据，本院认定如下：1、对原被告主体身份信息证据的真实性、合法性及关联性予以认定；2、《个人授信协议》《个人贷款借款合同》《零售贷款申请表》均有当事人签章，且原告能够提供原件核对无误，故对该证据的真实性予以认定；3、对于《个人贷款借款借据》，结合庭后原告补充提交的阎鑫伟《招商银行户口历史交易明细表》，可以确认原告于2015年11月27日向阎鑫伟账户发放贷款170000元的事实，所以本院对该借款借据予以采信；4、对于《贷款关键信息》《已出账单列表》《贷款附属信息》，综合考量原告所举证据，证据之间可以相互印证、相互联系，所以本院对前述证据的真实性、合法性及关联性予以认定并采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告阎鑫伟与张贝于2013年4月9日登记结婚。2015年11月11日，被告阎鑫伟作为借款申请人向原告提交了《零售贷款申请表》，申请贷款金额为170000元。被告张贝在该申请表“借款申请人配偶签字栏”处签字并摁手印。2015年11月27日，原告作为授信人与阎鑫伟作为授信申请人签订了《个人授信协议》，约定的授信额度为170000元可循环授信额度，授信期间为120月，即从2015年11月27日起到2025年11月27日止。2015年11月27日，原告作为贷款人与阎鑫伟作为借款人签订了《个人贷款借款合同》，结合该合同约定和《个人贷款借款借据》载明的内容可以确定：贷款金额170000元，贷款期限60个月，即从2015年11月27日起到2020年11月27日止；贷款利率采用浮动利率，以贷款发放日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，在基准利率基础上加693个基本点为本合同执行利率即年利率11.68%。如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率在次年对应日进行调整；贷款支付方式为贷款人受托支付，收款方为山西空港汽车销售服务有限公司，开户行为中信银行高新支行，账户为XXXX；还款方式为自主月供-摊还期限（等额本息）；扣款账户为XXXX；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息；发生纠纷各方应协商解决，协商不成的，向贷款人所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。上述合同签订后，原告于2015年11月27日向被告阎鑫伟指定的账户发放贷款170000元。被告阎鑫伟自2019年3月5日出现逾期超过90天未能足额还款。截至2019年7月19日，被告阎鑫伟欠付原告借款本金135577.26元、利息6935.48元、罚息199.28元、复利226.97元。本院认为，原告与被告阎鑫伟签订的《个人授信协议》《个人贷款借款合同》，有当事人签字和签章确认，可以认定合同成立，且尚无证据显示上述合同存在违反法律、行政法规强制性规定的情形，故应认定为合法有效，双方当事人应按约定履行合同义务。根据阎鑫伟名下账户的历史交易明细表，可以认定原告按照合同约定履行了足额发放贷款的义务。但是，被告阎鑫却未按合同约定按时足额履行还款义务，已构成合同约定的违约事件，原告有权提前收回全部借款本金并结清利息。原告要求被告阎鑫伟偿还借款本金130030.13元，是原告对自己权利的自由处分，本院予以支持；原告要求被告阎鑫伟支付截至2019年7月19日的利息6935.48元、罚息199.28元、复利226.97元及自2019年7月20日起至本息付清之日止的罚息和复利（罚息以未付本金130030.13元为基数，复利以未付利息6935.48元为基数，均按照贷款执行年利率11.68%的1.5倍确定的罚息利率计算，如遇中国人民银行调整贷款基准利率，罚息利率在次年对应日按照调整后的贷款基准利率增加693个基本点后再上浮50%确定）。关于张贝是否应承担共同还款责任的问题。阎鑫伟以其个人名义所负的涉案借款，虽然发生在其与张贝的婚姻关系存续期间，张贝也在贷款申请表上以借款人阎鑫伟的配偶身份进行了签字，但张贝没有在借款合同上签字，且贷款申请表中并没有有借款人配偶申明愿与借款人承担共同还款责任的相关内容，张贝在申请表上的签字行为并不能得出其具有共同借贷的意思表示。另外，原告也未提供其他证据佐证涉案借款是二被告的共同意思表示或涉案借款用于夫妻共同生活或生产经营。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条关于“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定并结合原告的举证情况，涉案借款应认定为阎鑫伟的个人债务，原告要求张贝承担共同还款责任的请求无事实和法律依据，本院不予支持。关于原告主张的保全费、律师费，借款合同虽约定原告为实现债权的费用应由借款人承担，但是原告并未提交证明前述费用实际发生的证据，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：一、被告阎鑫伟于本判决生效之日起三十日内偿还原告原告招商银行股份有限公司太原分行借款本金130030.13元，并支付截至2019年7月19日的利息6935.48元、罚息199.28元、复利226.97元及自2019年7月20日起至本息付清之日止的罚息和复利（罚息以未付本金130030.13元为基数，复利以未付利息6935.48元为基数，均按照贷款执行年利率11.68%的1.5倍确定的罚息利率计算。如遇中国人民银行调整贷款基准利率，罚息利率在次年对应日按照调整后的贷款基准利率增加693个基本点后再上浮50%确定）；二、驳回原告招商银行股份有限公司太原分行的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3158元（原告招商银行股份有限公司太原分行已预交），由被告阎鑫伟负担3032元，原告招商银行股份有限公司太原分行负担126元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长  赵宏旺人民陪审员  郭雅璟人民陪审员  安 博二〇二〇年八月十三日书 记 员  张延章附相关法律规定《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。