江西省万载县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0922民初1568号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司万载县支行。 负责人：刘颖，职务：行长。 委托诉讼代理人：邓淦，该行员工。 被告：魏玉巧。 被告：鲍包发。 被告：江西正旺花炮制造有限公司。 法定代表人：魏玉巧。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司万载县支行（下称原告）与被告魏玉巧、鲍包发、江西正旺花炮制造有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人邓淦到庭参加诉讼，被告魏玉巧、鲍包发、江西正旺花炮制造有限公司经本院合法传唤，未到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令三被告立即偿还原告借款本金79万元、利息4480元（暂算至2020年4月25日，应继续计算至本息还清之日止），予以解除贷款合同；2、被告以坐落于宜春市（房屋所有权证号为宜房权证宜春字第××号）不动产对上述借款本息承担抵押担保责任；3、被告江西正旺花炮制造有限公司对上述借款承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、保全费等由被告承担。 被告魏玉巧、鲍包发、江西正旺花炮制造有限公司未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状和相关证据。 本院经审理认定事实如下： 一、被告魏玉巧、鲍包发所借50万元贷款 （一）、合同约定贷款概况 1、借款申请：2014年5月15日，被告魏玉巧作为借款人向原告提交申请表以申请借款59万元； 2、共同借款人：被告鲍包发作为借款人配偶在申请表上签名，承诺共同偿还贷款; 3、签订合同：2014年5月27日，原告（贷款人）与被告魏玉巧（借款人）签订《个人额度借款合同》; 4、贷款金额：授信额度金额为50万元，可循环使用； 5、贷款期限：额度存续期自2014年5月27日起至2024年5月27日止，每次提款的借款期限以借据记载为准； 6、利率：贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定，逾期罚息利率和复利利率：按贷款利率加收50%； 7、还款方式：在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定。 （二）、抵押概况 1、抵押合同：2014年5月27日，原告（抵押权人）与被告魏玉巧、鲍包发（抵押人）签订《个人最高额抵押合同》； 2、抵押物：坐落于宜春市（房屋所有权证号为宜房权证宜春字第××号）的不动产； 3、被担保主债权：对上述《个人额度借款合同》提供金额为50万元的最高额抵押担保； 4、抵押担保范围：包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、实现债权与担保权利的费用等； 5、抵押登记情况：2014年5月28日办理抵押登记，原告为抵押权人。 （三）、保证概况 1、担保函：2014年5月15日，被告江西正旺花炮制造有限公司向原告出具担保函，声明其为上述借款提供保证； 2、保证方式：连带责任保证； 3、保证范围：上述借款合同项下的贷款本金、利息、违约金及实现债权的费用； 4、保证期间：债务履行期届满之日起两年。 （四）、履行概况 1、放款时间及金额：2019年5月6日，被告魏玉巧提交《小额贷款额度借款支用申请单》申请支用50万元，原告于2019年5月7日发放了50万元借款。《小额贷款额度借款支用申请单》和借款凭证载明：借款期限自2019年5月7日至2020年5月7日，年利率5.7999%，逾期利率7.5398%，还款方式为按周期结息到期还本； 2、欠款情况：截至2020年7月31日，欠本金50万元，利息13913.93元。 二、被告魏玉巧所借29万元贷款 20109年5月8日，被告魏玉巧通过邮储银行手机银行向原告申请了29万元“极速贷”贷款，原告于当天向被告魏玉巧发放了29万元贷款。借款到期后被告未按约还款，原告在向被告魏玉巧催收时，双方在逾期催收通知书上一致确认借款期限为一年，借款年利率为8%，截止至2020年6月20日，被告魏玉巧尚欠原告借款本金29万元、利息7494.70元。 本院认为，原告与被告魏玉巧签订的《个人额度借款合同》、与被告魏玉巧、鲍包发签订的《个人最高额抵押合同》以及被告江西正旺花炮制造有限公司出具的担保函均采取合同书形式订立，依法自双方当事人签字或者盖章时成立，并且不存在法律所规定的无效、可变更或者可撤销的情形，依法自成立时生效。因此，双方当事人应当依约履行。原告按照约定向被告魏玉巧分别提供50万元和29万元的贷款，贷款到期后，被告魏玉巧却未按照约定偿还借款本息，构成违约，被告魏玉巧不但应当偿还借款本息，而且还应承担相应违约责任。故对原告要求被告魏玉巧偿还借款本金及其至还清之日止的利息的诉讼请求，予以支持。被告鲍包发作为共同借款人申请50万元借款，并承诺共同还款，应当与被告魏玉巧共同承担偿还50万元借款及利息的责任。被告魏玉巧、鲍包发自愿以不动产为涉案50万元借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，在被告魏玉巧、鲍包发未按约还款的情形下，原告有权在50万元借款本息范围内就抵押物以折价、拍卖、变卖所得的价款优先受偿。对于被告江西正旺花炮制造有限公司的担保责任，因案涉抵押物系借款人所提供，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，被告江西正旺花炮制造有限公司在涉案50万元借款及利息范围内对原告就抵押物受偿后的不足部分承担连带清偿责任。被告江西正旺花炮制造有限公司在承担担保责任后，有权向被告魏玉巧、鲍包发追偿。对于被告魏玉巧通过手机银行所借的29万元借款，因借款已到期，被告魏玉巧在逾期催收通知书上对所欠金额予以确认，其应偿还借款本息。但对于原告要求就上述抵押物在29万元借款本息范围内优先受偿，并要求被告鲍包发共同还款、被告江西正旺花炮制造有限公司承担连带清偿责任的诉讼请求，因没有法定或约定的理由，故不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条第二款、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告魏玉巧、鲍包发返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司万载县支行借款本金50万元,并支付利息（截止至2020年7月31日利息为13913.93元，此后利息亦按合同约定计算至还清之日止，息随本清），限本判决生效后十日内付清。 二、被告魏玉巧返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司万载县支行借款本金29万元,并支付利息（截止至2020年6月20日利息为13913.93元，此后利息亦按合同约定计算至还清之日止，息随本清），限本判决生效后十日内付清。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，支付迟延履行金。 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司万载县支行有权在上述第一项范围内，以折价或拍卖、变卖被告魏玉巧、鲍包发提供的抵押物【坐落于宜春市（房屋所有权证号为宜房权证宜春字第××号）不动产】所得的价款优先受偿。 四、被告江西正旺花炮制造有限公司在上述第一项范围内对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司万载县支行就被告魏玉巧、鲍包发提供的抵押物受偿后仍不足以清偿的部分承担连带清偿责任。被告江西正旺花炮制造有限公司承担担保责任后，有权向被告魏玉巧、鲍包发追偿。 案件受理费11745元，由被告魏玉巧、鲍包发、江西正旺花炮制造有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院。 义务人在本判决规定的期限内拒不履行其义务的，权利人可在判决书发生法律效力后上述履行期限的最后一日起两年内向人民法院申请强制执行。申请强制执行应递交申请执行书及被执行人财产状况证据或线索。 审 判 长  刘厚起 人民陪审员  袁水锋 人民陪审员  袁文明 二〇二〇年八月十一日 书 记 员  周荣艳