广东省新兴县人民法院民 事 判 决 书(2020)粤5321民初1261号原告：中国工商银行股份有限公司新兴支行。住所地：广东省云浮市新兴县新城镇大园路**。负责人：梁兴志，行长。委托诉讼代理人：杨仕广，广东众达成律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄文倩，广东众达成律师事务所律师。被告：李小平，男，1983年10月2日出生，汉族，居民，住四川省南部县***********。原告中国工商银行股份有限公司新兴支行（以下简称“工商银行新兴支行”）与被告李小平信用卡纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后,依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告工商银行新兴支行的委托诉讼代理人杨仕广到庭参加诉讼，被告李小平经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行新兴支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李小平即时偿还所欠原告牡丹贷记卡（卡号：**********）透支款本金9927.94元、利息673.80元、违约金（原滞纳金）1706.14元，共12307.88元（暂计至2019年6月11日）和从2019年6月12日起至透支本息还清之日止的新欠款利息和违约金（利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》有关条款规定计算）；2.本案因实现债权而产生的相关费用由被告李小平承担，包括但不限于本案的受理费、律师费等。事实与理由：被告李小平于2017年12月19日与原告签订牡丹信用卡领用合约，向原告申领一张牡丹贷记卡，卡号为**********，信用卡额度为10000元。被告李小平使用牡丹信用卡透支后没有按时足额归还，自2019年2月8日起开始逾期，截至2019年6月11日，被告李小平尚欠信用卡透支款本金9927.94元、利息673.80元、违约金（原滞纳金）1706.14元，共12307.88元。根据《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第三款牡丹贷记卡使用条款“（1）……被告及其副卡申请人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项部分从记账日起至还款日止的透支利息。（2）……未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。（4）……透支利息按月计收复利并从被告账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行”之规定，利息按每日万分之五计算，按月计收复利，违约金按最低还款额未还部分的5%计算。根据上述规定，被告李小平已构成违约。原告为维护自身合法权益遂依法起诉至法院。被告李小平无答辩，在举证期限内亦未提供相关证据到庭质证。本院经审理认定事实如下:2017年12月19日，被告向原告申请办理牡丹贷记卡，并填写《牡丹卡快速办理申请书》，同时签字确认愿意遵守牡丹信用卡领用合约的各项规则。牡丹信用卡领用合约（个人卡）主要约定：1.被告除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，被告在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，被告使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。2.被告可按照原告对账单标明的最低还款额还款，被告按照最低还款额规定还款的，原告只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；被告连续两次（含）以上在到期还款日（含）未能足额偿还最低还款额的，原告有权停止其牡丹信用卡的使用。3.原告对被告不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从被告账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。4.被告透支超过60天仍未还款的，视为逾期，原告有权停止其牡丹信用卡的使用。牡丹信用卡章程约定：发卡机构收到持卡人还款时，按照以下顺序对其牡丹信用卡账户的各类欠款（含交易款项、费用及利息等，下同）进行偿还，同类欠款按银行记账先后顺序偿还：（一）对于未逾期的信用卡账户，先偿还已过免息还款期或不享受免息还款期的欠款，后偿还未过免息还款期欠款。（二）对于逾期1-90天（含）的信用卡账户，先偿还利息或各项费用，后偿还本金（除利息、费用以外的交易款项，下同）；对于逾期91天（含）以上的信用卡账户，先偿还本金，后偿还利息或各项费用。原告经审批后向被告发放了卡号为**********的牡丹信用卡。被告持有上述信用卡之后，在持卡期间进行消费、取款、转账等交易，因被告未按时还款产生透支利息、违约金多笔,同时因被告出现领用合约约定的违约情形，原告遂停用了上述信用卡。截至2019年6月11日，被告李小平尚欠信用卡透支款本金9927.94元、利息673.80元、违约金1706.14元。此后被告仅向原告偿还本金20.05元。截至2020年7月28日，被告累计拖欠原告上述信用卡透支款本金9907.89元、利息1338.52元、违约金3206.14元。以上事实，有原告提交的营业执照、身份证复印件、牡丹卡快速办理申请表、领用合约、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡账户状态、历史明细以及本院的庭审笔录、询问笔录等予以证实。本院认为，本案为信用卡纠纷。被告持有原告卡号为**********的信用卡期间，通过消费、转账、取现等方式进行交易，因被告未按时足额还款产生透支利息及违约金多笔。截至2019年6月11日，被告李小平尚欠上述信用卡透支款本金9927.94元、利息673.80元、违约金1706.14元。此后被告又偿还了透支款本金20.05元。截至2020年7月28日，被告累计拖欠原告上述信用卡透支款本金9907.89元、利息1338.52元、违约金3206.14元。以上事实有原告提交的牡丹信用卡账户状态、历史明细等证据予以证实，事实清楚，证据充分，本院对此予以确认。被告未能将上述透支款项清偿给原告，责任在于被告。因此，原告请求被告归还上述透支款项，符合合同约定，于法有据，本院予以支持，但被告应偿还的透支款本金应以被告尚欠的透支款本金即以9907.89元为准，原告请求偿还的透支款本金超出部分，本院不予支持。对于利息及违约金问题，由于原告请求的上述利息673.80元、违约金1706.14元都分别只计至2019年6月11日，对2019年6月12日起至还清之日止的利息及违约金，原告请求按中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）的约定的标准计付，符合合同约定及相关法律的规定，理据充分，本院予以支持。原告主张的律师费既无具体请求数额，亦无提供相关证据予以证实，本院不予支持。被告李小平经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩及质证的权利，本院依法作缺席判决。鉴此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百六十二条的规定，判决如下：一、被告李小平应于本判决发生法律效力之日起五日内清偿卡号为**********的牡丹信用卡透支款本金9907.89元及暂计至2019年6月11日的利息673.80元、违约金1706.14元[2019年6月12日之后的利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的计息方法及违约金条款计付至清偿日止]给原告中国工商银行股份有限公司新兴支行。二、驳回原告中国工商银行股份有限公司新兴支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费53.85元，由被告李小平负担。本判决为终审判决。审判员  余洁玲二〇二〇年八月二十五日书记员  甘明艳附：相关法律法规《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。