安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0104民初3636号 原告：中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市怀宁路**平安大厦，统一社会信用代码91340000849023631G。 负责人：程航，总经理。 委托诉讼代理人：孙瑞，上海申浩（合肥）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郑威，上海申浩（合肥）律师事务所律师。 被告：蔡刘瑞，男，1976年3月3日出生，汉族，住安徽省阜南县。 被告：董敏，女，1977年9月1日出生，汉族，住安徽省阜南县。 原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称平安财险安徽分公司）诉被告蔡刘瑞、董敏保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安财险安徽分公司的委托诉讼代理人郑威到庭参加诉讼，被告蔡刘瑞、董敏经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安财险安徽分公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告支付原告理赔金额44441.26元及违约金53329.51元（以44441.26元为基数，自2015年4月16日起按月息两分的标准计算支付违约金至理赔款实际付清之日止；暂计算至2020年4月9日）；2.判令被告支付原告逾期保费4216.04元；3.判令被告支付原告律师费1500元；4.本案受理费等诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年1月26日被告向原告投保，要求原告为被告在中国光大银行股份有限公司合肥分行（下称合肥分行）的60000元贷款提供个人消费信贷保证保险，原告接受投保签发保险单：（保单号：12594012600001177223），保费缴纳方式为期缴，每月1140元。保险期间为：自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该保单约定，被告拖欠任何一期贷款达到80天的，视为保险事故发生，原告依据保险合同约定对合肥分行进行赔偿。从保险人（原告）赔偿当日起开始超过30天，投保人（被告）仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金。被告向原告投保后从合肥分行处获得小额消费贷款共60000元，后被告未完全履行合同约定的还款义务。2015年4年16日，合肥分行向原告申请索赔，原告按保证保险合同的约定支付理赔金44441.26元。合肥分行在获得理赔款项后将保险标的一切权益转让给原告。原告理赔后一直向被告追索理赔金额及逾期保费、违约金，但被告一直置之不理。因两被告系夫妻关系，该借款发生在夫妻关系存续期间，依法属于夫妻共同债务，两被告应共同向原告承担连带赔偿责任。综上，为维护原告合法权益不受侵犯，特向法院提起诉讼，请求依法判如所请。 被告蔡刘瑞未作答辩。 被告董敏辩称，被告董敏与被告蔡刘瑞已离婚，并协议约定所有债权债务归蔡刘瑞。且蔡刘瑞签订个人消费贷保证保险合同属于个人行为，自己并不知情，更没有签字。蔡刘瑞签订个人消费贷保证保险完全是用于个人挥霍，不构成夫妻共同债务。 经审理查明：被告曾系夫妻关系。2014年1月15日，被告蔡刘瑞向原告平安财险安徽分公司投保个人消费信贷保证保险。2014年1月20日，平安财险安徽分公司向其核发了《平安个人消费信贷保证保险保险单》（NO.100860013012930），载明：投保人蔡刘瑞，被保险人为中国光大银行股份有限公司合肥分行，保险金额71340元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；每月保费率1.9%，每月保险费1140元；投保人应按投保时约定，每月交付保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部理赔款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。 2014年1月26日，蔡刘瑞（借款人）与中国光大银行股份有限公司合肥分行（贷款人）签订《中国光大银行个人贷款合同（无担保条款）》一份（编号：2014长信0307），约定：贷款种类为个人小额信用贷款；贷款金额为60000元；贷款用途购物；贷款期限自2014年1月26日至2017年1月26日止；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为8.61%；还款方式为按月等额还本付息；如借款人未按本合同约定按期归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利息为本合同约定的贷款执行利息基础上上浮50%等内容。 后中国光大银行股份有限公司合肥分行按约向蔡刘瑞发放了贷款，但其后蔡刘瑞未能按时还本付息。平安财险安徽分公司为其代偿后，中国光大银行股份有限公司合肥分行向平安财险安徽分公司出具《代偿债务确认书》一份，确认：2014年1月26日，贷款人蔡刘瑞从我行获得个人消费贷款60000元，因贷款人逾期还款，贵公司已完成个人消费信贷保证保险保险单项下的代偿，代偿款44441.26元已于2015年4月16日收到。 另查，2014年1月26日起至2015年4月16日期间，蔡刘瑞仅足额支付保费至2014年12月26日，此后仅支付保费1.96元，后未再支付。按合同约定保费标准每月1140元计算，蔡刘瑞尚欠平安财险安徽分公司保费4216.04元。 庭审中，原告主张案涉债务属于两被告的夫妻共同债务，但未提交证据予以证明。 上述事实，有原告提交的原告营业执照、被告身份证、户口本、结婚证、个人消费信贷保证保险投保单、个人消费信贷保证保险保险单、个人贷款合同、还款明细、代偿债务通知书等证据及原告的当庭陈述在卷佐证，本院予以认定。对被告董敏提交的证据。 本院认为，案涉保险单、贷款合同均系当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，属合法有效的合同，本院予以确认。被告蔡刘瑞未按约履行还款义务，原告平安财险安徽分公司向被保险人支付了理赔款后，被告蔡刘瑞理应按约定自理赔之日起30日内支付原告理赔款及逾期保费，但被告蔡刘瑞至今未付，其行为显属违约，故原告要求被告蔡刘瑞支付理赔款44441.26元及逾期保费4216.04元的请求，本院依法支持。关于违约金，双方合同约定违约金标准为每日千分之一，现原告自愿将计算标准调整为月利率2%，但该计算标准仍然过高，本院综合原告实际损失及保费收取情况，酌减为按日万分之五的标准计算，以实际理赔款为基数自理赔之日即2015年4月16日起计算至理赔款付清之日止，超出部分不予支持。关于原告主张的律师费，因无合同依据，且原告未提供证据证明律师费已实际支付，故对原告的该项诉请不予支持。案涉债务虽发生在两被告夫妻关系存续期间，但蔡刘瑞所负债务超出了家庭日常生活需要，原告主张其属于夫妻共同债务，但未提交充足的证据予以证明，故本院对于原告要求被告董敏共同承担上述还款责任的请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、蔡刘瑞于本判决生效之日起十日内支付中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司理赔款44441.26元、逾期保费4216.04元及违约金（违约金以44441.26元为基数自2015年4月16日起按日利率万分之五的标准计算至理赔款付清之日止）； 二、驳回中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 本案案件受理费2370元，减半收取计1185元，原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司负担170元，被告蔡刘瑞负担1015元；保全费453元，由被告蔡刘瑞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  董兵兵 二〇二〇年八月三十一日 法官助理刘志君 书记员方欣玉 附本案适用的相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。