安徽省阜阳市颍州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1202民初5746号 原告：中国农业银行股份有限公司阜阳颍州支行，住所地安徽省阜阳市颍州中路**，统一社会信用代码91341200705086238X。 法定代表人：王茹，该行行长。 委托诉讼代理人：冯继辉，安徽蓝邦律师事务所律师。 委托诉讼代理人：钱诚，安徽蓝邦律师事务所律师。 被告：张利敏，女，1968年7月5日出生，汉族，住安徽省临泉县。 被告：刘登朋，男，1965年6月3日出生，汉族，住安徽省临泉县。 被告：毕亚敏，女，1973年3月1日出生，汉族，住安徽省临泉县。 三被告共同委托诉讼代理人：袁仲达，安徽景涛律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司阜阳颍州支行（以下简称农行颍州支行）与被告张利敏、刘登朋、毕亚敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行颍州支行的委托诉讼代理人钱诚、被告刘登朋及三被告共同委托诉讼代理人袁仲达参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行颍州支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张利敏、刘登朋偿还原告贷款本金660000元、违约金198000元及利息181306.03元，合计1039306.03元（利息暂计算至2020年3月22日，此后利息应按同期银行贷款利率的1.95倍计算至款清之日止）,被告毕亚敏承担连带清偿责任；2、判决原告对位于临泉县临泉县刘庄新村翠花巷西2户、临泉县四化路北侧前进小学东边东单元2楼东户享有优先受偿权；3、本案的诉讼费用由被告负担。事实和理由：2017年1月18日，原被告签订《个人担保借款合同》，约定被告张利敏、刘登朋向原告借款80万元用于进货，借款期限12个月，执行利率按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮30%确定，还款方式为到期一次性归还借款本息，被告将位于临泉县临泉县刘庄新村翠花巷西2户、临泉县四化路北侧前进小学东边东单元2楼东户房屋登记抵押给原告。合同第9.2条约定：借款人未按约定期限归还本金的，逾期借款利率按执行利率的基础上上浮百分之五十计收罚息至本息清偿之日止。合同13.12条约定与本合同相关的法律文书以借款人填写的通讯地址为送达地址。合同特别条款第20.2条约定：对借款人、抵押人的违约行为，按借款本金的100%收取违约金。2017年1月19日，原告按约定放款，然而被告张利敏、刘登朋后未按期偿还借款，经原告多次催要均未果，为此原告特诉至人民法院，请支持原告诉求。 三被告共同答辩称，1、对本案的借款事实没有异议，该借款用于了刘登朋生产经营资金周转，借款合同到期后已偿还本金14万元；2、本案利息计算错误。原、被告双方签订借款合同的期限为2017年1月19日至2018年1月18日，合同期限为1年，约定的利率为5.65500%,如逾期还款利率调整为8.48250%,即在原利率的基础上上涨50%的罚息。合同到期后一次性还本付息。本案的利息及罚息应计算为：2017年1月19日至2018年1月18日期间为：800000元*5.65500%*1年=45240元，2018年1月18日至2020年3月22日期间为：660000元*8.48250%÷12个月*26个月=121299.75元，共计：166539.75元3、本案的违约金不应得到支持。双方借款合同第二十一条中的21.2,对借款人、抵押人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的百分之壹佰收取违约金，不应得到法院的支持。原告在被告逾期偿还借款时约定了罚息，该罚息的性质实为“违约金”性质，如再次另行主张30%的“违约金”，实为重复主张。“违约金”的性质为损失填平，违约金的最高限额不得超过对方的实际损失的数额，实际损失是指非违约方因违约方的违约行为使其已经遭受的损失，在本案中原告没有任何损失，原告的利息一直在计算，而且还加收了“罚息”，被告也没有因此而得到额外的利益。根据《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》银监发（2012)3号就规定了银行业金融机构不得浮利收费，不得将利息分解为费用收取，严禁变相提高利率。经计算到目前为止，原告的总利率已经达到了 5.65500%+8.48250%+8.48250%=22.62%,如再加上30%的违约金在借款不到4年的时间，达到了借款本金的52%,这样算从银行借款成本太高了，让老百姓无法承受。综上所述，本案事实清楚，被告愿意偿还原告借款本金及利息，原告主张的违约金不应得到支持。 经审理查明:2017年1月18日被告张利敏、刘登朋、毕亚敏与原告农行颍州支行签订《个人担保借款合同》，约定被告张利敏、刘登朋向农行阜阳借款80万元用于生产经营，借款期限12个月，合同第十五条15.4约定借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之叁拾；合同第18.1条约定，还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；合同第9.2条约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；合同第二十条约定，三被告分别以各自所有的位于临泉县（房地产权证号20××57）、临泉县刘庄新村翠花巷西2户（房地产权证号20××39）、临泉县四化路北侧前进小学东边东单元2楼东户（房地产权证号20××93）为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记；合同第二十一条约定违约责任：对担保人的违约行为，按合同项下借款本金数额的百分之伍拾收取违约金，对借款人、抵押人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的百分之壹佰收取违约金，被告张利敏、刘登朋、毕亚敏在合同最后一页抵押人处签名。2017年1月19日原告颍州支行发还贷款80万元。被告刘登朋已偿还14万元本金。 上述事实有原告营业执照、被告身份证复印件、个人担保借款合同、房地产抵押清单、抵押登记、转款凭证、银行系统信息及当事人陈述等在卷佐证。 本院认为，依法成立的合同应受法律保护。三被告向原告贷款80万元并提供抵押物作为担保，事实清楚，三被告应当按合同约定的期限和金额偿还尚欠本金66万元。对于利息和罚息的计算，2017年1月份中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为4.35%，双方签订合同期限为2017年1月19日至2018年1月18日，合同期限内约定利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的上浮百分之叁拾即为5.655%，如逾期还款，罚息利率为借款利率上浮百分之五十即8.4825%，截止到2020年3月22日，利息和罚息共计167332.22元（800000*5.655%+660000*8.4825%÷365*796天）；对于原告要求被告支付借款金额30%的违约金，因该约定过高违反法律规定，依法不予支持；对于原告要求对三被告所抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持；对于原告要求此后利息的计算按照同期银行贷款利率的1.95倍计算不违反法律规定，依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下: 一、被告张利敏、刘登朋于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司阜阳颍州支行贷款本金660000元、利息和罚息167332.22元，合计827332.22元（利息暂计至2020年3月22日，此后利息按照同期银行贷款利率的1.95倍计算至款项全部偿还完毕为止）； 二、被告毕亚敏对上述款项承担连带清偿责任； 三、原告中国农业银行股份有限公司阜阳颍州支行对位于临泉县（房地产权证号20××57）、临泉县刘庄新村翠花巷西2户（房地产权证号20××39）、临泉县四化路北侧前进小学东边东单元2楼东户（房地产权证号20××93）的房产享有优先受偿权； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司阜阳颍州支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14154元，减半收取7077元，由被告张利敏、刘登朋、毕亚敏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。 审判员  马卫东 二〇二〇年八月五日 书记员  王静文