甘肃省宁县人民法院民事判决书（2020）甘1026民初2011号原告：甘肃宁县农村合作银行。法定代表人：李志虎，任该行董事长。委托诉讼代理人:雷昊昕，甘肃陇域律师事务所律师。被告：石东伟，男，1982年1月6日出生，汉族，户籍地甘肃省庆阳市宁县。公民身份号码。被告：黄丽，女，汉族，1984年11月5日出生，住甘肃省庆阳市，职工。系石东伟妻子。被告：黄文焕，男，汉族，1962年5月5日出生，住甘肃省宁县，职工。系石东伟岳父。被告：王菊宁，女，汉族，1964年5月22日出生，住甘肃省宁县，农民。系黄文焕妻子。被告：马拓，男，汉族，1967年12月24日出生，住宁县，农民。系黄文焕朋友。被告：杨粉玲，女，汉族，1971年2月18日出生，住宁县。系马拓妻子。原告甘肃宁县农村合作银行被告石东伟、黄丽、黄文焕、王菊宁、马拓、杨粉玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月24日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告甘肃宁县农村合作银行委托诉讼代理人雷昊昕到庭参加诉讼，被告石东伟、黄丽、黄文焕、王菊宁、马拓、杨粉玲经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告甘肃宁县农村合作银行向本院提出诉讼请求：1、判决由被告石东伟、黄丽共同偿还原告借款本金3332100元，支付利息1485032.07元，并按年利率13.5375%支付后续利息至本金清偿之日；2、由被告黄文焕、王菊宁、马拓、杨粉玲对上述款项承担连带清偿责任；3、由各被告共同承担本案诉讼费。事实及理由：2016年8月12日，被告石东伟、黄丽以资金周转困难为由向原告申请贷款，原告与被告石东伟、黄丽、黄文焕、王菊宁、马拓、杨粉玲签订《个人借款、保证担保合同》。合同约定被告石东伟、黄丽共同向原告贷款340万元，借款期限24个月，借款利率为年利率9.025%，并约定逾期利息在原利率基础上加收50%。同时约定由被告黄文焕、王菊宁、马拓、杨粉玲对该借款提供连带保证担保。合同签订后，原告依约向被告石东伟支付了借款资金，履行了发放借款义务。借款期满后，被告未按约定期限清偿。经双方协商，约定展期一年。但展期期满后，被告仍未清偿。原告多次催要，被告借故推拖不还。原告认为，被告石东伟、黄丽逾期不归还借款，构成违约，应当负担违约责任；被告黄文焕、王菊宁、马拓、杨粉玲为该借款提供担保，约定承担连带清偿责任。故提出以上诉讼请求。被告石东伟辩称：1、2013年6月，以石东伟为法定代表人的庆阳市秒景园林绿化工程有限责任公司向原告贷款300万元，用于宁县焦村镇长官村的瑞馨家园新农村工程建设。2016年8月，由于公司经营状况差，未能归还借款本息，经双方协商，原告同意转贷，将借款转贷至公司法人石东伟名下。因此，双方签订借款合同，约定石东伟、黄丽夫妇向原告借款340万元，并由石东伟、黄丽的亲属、朋友提供担保。转贷后，由于宁县焦村镇长官村瑞馨家园新农村的房屋未出售，未能归还借款。双方曾协商以房产抵顶借款债务，因该房屋为小产权，抵顶债务未果。目前，个人没有能力归还借款，只能用宁县焦村镇长官村瑞馨家园新宁村建设工程房屋抵债。2、2013年最初贷款时，按照合同约定，由庆阳信通担保公司（负责人为黄文焕）在原告银行的存款60万元为借款提供担保。转贷后，要求原告退还该担保存款，原告不予退还。现在要求用该60万元归还原告起诉请求的借款。3、2016年8月转贷时，本金为300万元，贷款340万元中含利息40万元，利息不能产生复息。要求40万元利息多产生的复息从原告请求中予以扣减。被告黄丽、黄文焕、王菊宁、马拓、杨粉玲未作答辩。原告提供了2016年8月11日《个人借款、保证担保合同》，2016年8月12日《借款借据》，《贷款明细查询》（交易明细），共同借款人黄丽《借款人财产共有人同意借款承诺书》，保证人黄文焕、王菊宁、马拓、杨粉玲《保证担保承诺书》，《借款展期协议》，《石东伟贷款利息证明单》等证据。经审查，原告证据中除《石东伟贷款利息证明单》证据外，其他证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认。《石东伟贷款利息证明单》中2018年8月10日至2020年7月10日期间按照逾期利率年利率13.5375%计算利息，与《借款展期协议》中约定的展期期间自2018年8月10日起至2019年8月8日止，展期期间执行年利率9.5%的约定相矛盾，2018年8月10日至2019年8月8日期间按照逾期利率年利率13.5375%计算利息，本院不予认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年6月，以石东伟为法定代表人的庆阳市秒景园林绿化工程有限责任公司向原告贷款300万元，用于宁县焦村镇长官村瑞馨家园新宁村建设工程。贷款时，以庆阳信通担保公司（负责人为黄文焕）在原告银行的存款60万元为借款提供担保。借款到期后，庆阳市秒景园林绿化工程有限责任公司未归还借款本息。2016年8月11日，经双方协商，原告同意转贷，将借款转贷至公司法定代表人石东伟名下。当日，双方签订《个人借款、保证担保合同》，约定石东伟、黄丽夫妇向原告借款340万元，并由石东伟、黄丽的亲属及朋友黄文焕、王菊宁、马拓、杨粉玲为借款提供担保。约定保证方式为连带责任担保，担保范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权费用等，保证期间为借款到期后2年内和借款展期到期后2年内。约定借款期限2年，年利率9.025%。约定逾期年利率为13.5375%。合同签订后，原告于2016年8月12日依约向被告石东伟账户支付贷款资金340万元。被告石东伟用该贷款资金清偿了庆阳市秒景园林绿化工程有限责任公司的上述借款债务。约定的借款期满后石东伟、黄丽未还款。双方于2018年8月10日签订《借款展期协议》，约定该借款展期1年，展期期间自2018年8月10日起至2019年8月8日止，展期期间执行年利率9.5%。共同借款人黄丽、担保人黄文焕、王菊宁、马拓、杨粉玲在协议上签名确认。展期期满后，被告仍未清偿借款，原告提起诉讼。本院认为，被告石东伟、黄丽、黄文焕、王菊宁、马拓、杨粉玲与原告签订借款、保证担保合同，约定石东伟、黄丽向原告借款340万元，并约定由黄文焕、王菊宁、马拓、杨粉玲对借款提供担保，原告已依约向石东伟支付出借资金340万元，双方借款、保证担保合同合法有效，受法律保护。合同到期后，双方签订展期协议，约定展期1年，是双方真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。借款展期期满后，被告石东伟、黄丽未按约定归还借款，构成违约，应当承担归还借款支付利息的违约责任。原告请求归还借款本金3332100元，支付2016年8月12日至2018年8月10日期间利息608126.76元，本院予以支持。根据双方《借款展期协议》，2018年8月10日至2019年8月8日为合同约定的展期期间，展期期间利息应当按照约定的年利率9.5%计算。展期期间利息应为316549.50元（3332100元×年利率9.5%×1年＝316549.50元），应当由被告石东伟、黄丽承担。原告逾期利息应当自2019年8月9日起按照合同约定逾期年利率13.5375%计算支付。因此，原告利息请求，本院予以部分支持。被告黄文焕、王菊宁、马拓、杨粉玲与原告签订《个人借款、保证担保合同》、《保证担保承诺书》、《借款展期协议》，约定对石东伟、黄丽借款本息、罚息、违约金、实现债权费用等提供连带责任担保，应当对上述本院确定的借款本息承担连带清偿责任。2016年8月12日，原告已向被告石东伟支付出借资金340万元，双方已形成借贷关系，被告石东伟提出其中40万元为前期利息，本案中不应当计算复息，其该主张没有事实依据，本院不予采纳。庆阳信通担保公司（负责人为黄文焕）在原告银行的存款60万元，权利人为庆阳信通担保公司。若转贷后该款项继续提供担保，权利人为甘肃宁县农村合作银行。被告石东伟作为借款人，无权要求担保存款资金清偿其借款债务，其主张用该存款60万元归还其借款，理由不能成立，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第三款，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由石东伟、黄丽归还甘肃宁县农村合作银行借款本金3332100元，支付借款期间和展期期间利息924676.26元，并按年利率13.5375%支付借款本金3332100元自2019年8月9日起至实际还款之日逾期期间的利息；二、由黄文焕、王菊宁、马拓、杨粉玲对上述借款本息承担连带清偿责任；三、驳回甘肃宁县农村合作银行其他诉讼请求。上述判决的金钱给付义务，限本判决生效后30日内履行完毕。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费45337元，由石东伟、黄丽负担45000元，由甘肃宁县农村合作银行负担337元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。审判长 李立元人民陪审员 刘有明人民陪审员 杨春霞二〇二〇年八月二十日书记员 李恒鹏