甘肃省天水市麦积区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘0503民初920号 原告:天水麦积农村合作银行。 法定代表人：张某，该行董事长。 委托诉讼代理人：周某，甘肃鑫盾律师事务所律师。 被告：温某1，原住甘肃省天水市，现下落不明。 被告：夏某，原住甘肃省天水市，现下落不明。 被告：温某2，原住甘肃省天水市，现下落不明。 原告天水麦积农村合作银行（以下简称麦积农合行）与被告夏某、温某1、温某2金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告麦积农合行的委托诉讼代理人周某到庭参加诉讼，被告温某1、夏某、温某2经本院公告送达诉讼材料及开庭传票未到庭参加诉讼，本院缺席审理。本案现已审理终结。 麦积农合行的诉讼请求如下：1、判令温某1、夏某共同偿还原告贷款本金124066.24元及截止2019年12月23日的利息18652.33元，本息合计142718.57元，并承担从2019年12月24日起至实际付清之日止按年利率11.7%计收的利息；2、判令由温某2对上述本息承担连带清偿责任。事实与理由，2016年7月10日，麦积农合行向温某1发放担保贷款15万元，其妻夏某承诺共同还款。双方签订的贷款合同约定贷款期限为2年（2016年7月10日至2018年7月9日），年利率9%，按季结息，到期一次性还本，逾期利息按年利率11.7%计收，温某2为该笔贷款承担连带保证责任。上述贷款发放后，温某1未依约履行还本付息义务。此后，原告多次向三被告催收未果。现提起诉讼，请求依法判处。 温某1、夏某、温某2未提出答辩意见。 麦积农合行向本院提交证据材料如下： 1.三被告的身份证复印件、温某1与夏某的结婚证复印件，拟证明三被告的身份信息及温某1与夏某系夫妻关系。 2.《借款及担保事宜会谈纪要》复印件1份，拟证明温某1、温某2与原告工作人员就贷款及保证事宜协商的经过。 3.《借款申请书》复印件1份、《个人借款申请书》复印件1份，拟证明温某1向原告申请贷款的事实。 4.《财产共有人同意借款的承诺书》复印件及《还款承诺书》复印件各1份，拟证明夏某同意温某1的贷款申请并承诺共同还款。 5.《担保承诺书》复印件1份，拟证明温某2承诺为该笔贷款承担连带责任。 6.《个人借款/保证担保合同》复印件1份，拟证明原被告就贷款和担保事宜签订合同的事实。 7.《借款借据》复印件1份、《贷款发放通知单》复印件1份，拟证明原告已经向温某1履行了贷款发放义务。 8.《解除（终止）劳动合同协议书》复印件1份，拟证明温某1与原告协商解除劳动合同的事实。 温某1、夏某、温某2因下落不明经本院公告送达诉讼材料及开庭传票，均未到庭参加诉讼，视为放弃了举证、质证、辩论等诉讼权利。本院经当庭审核上述证据材料的原件无异，其来源合法、内容真实，能够证明本案双方当事人签订贷款及担保合同,原告向温某1发放贷款的事实，并与原告当庭陈述的温某1偿还部分贷款本息相互印证，本院均予以采信。 为了查明本案事实，本院依职权向天水市公安局秦州分局调取了温某1、夏某、温某2的户籍证明，经质证麦积农合行无异议，本院予以采信。 本院依据上述认证结论及到庭当事人的陈述，认定事实如下：温某1原系麦积农合行员工，其与夏某系夫妻关系，与温某2系父子关系。 2016年7月10日温某1、温某2与麦积农合行签订《个人借款/保证担保合同》1份，约定麦积农合行向温某1发放贷款15万元用于购房，借款年利率为9%，借款期限为24个月，自2016年7月10日至2018年7月9日止，按季结息，借款到期，利随本清;若合同记载的借款金额、发放日期、到期日期与借款凭证不一致时，以借款凭证为主;违约责任：若借款人温某1未按照合同约定的购房用途使用借款，贷款人有权对违约使用部分在本合同载明的贷款利率水平上加收100%的利息；若借款人温某1未按照合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在合同载明的贷款利率水平上加收50%的利息；保证人的违约责任：保证人不履行约定义务的，应按照合同所担保主债权本金数额的100%向贷款人支付违约金，造成贷款人损失的，应同时给予全部赔偿。上述合同由麦积农合行代理人付旭东，借款人温某1，保证人温某2签名，加盖麦积农合行印章。同日，夏某向麦积农合行承诺同意温某1向原告借款并自愿作为连带共同债务人对该笔贷款承担连带责任。同日，温某2向原告承诺自愿用家庭财产为温某1的15万借款提供保证担保，如借款到期不能按时归还由其代为清偿该笔贷款。 2016年7月10日，麦积农合行向温某1发放了贷款15万元。温某1分别于2018年5月10日归还本金22011.03元，2018年7月9日归还利息26424.61元，2018年10月3日归还利息3593.21元，2018年12月26日归还本金3900元，2019年8月29日归还本金22.73元，2019年12月23日归还利息13980.44元。截止2019年12月23日温某1共计归还贷款本金25933.76元、归还贷款利息43998.26元。 2017年3月21日温某1经与麦积农合行协商解除了劳动合同。 本院认为，依据《中华人民共和国合同法》（以下简称合同法）第一百九十六条规定的“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”，麦积农合行与温某1、温某2签订的《个人借款/保证担保合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，应认定合法有效。依据合同法第六十条第一款规定的“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”，温某1应当依照上述合同约定全面履行其义务，但其未按合同约定全部履行还本付息的义务，应当承担违约责任，故对于原告请求由温某1偿还贷款本金124066.24元的诉讼请求予以支持。 关于原告请求的贷款利息计算问题。依据上述借款合同约定的贷款期间年利率9%分段计算：⑴2016年7月10日至2018年5月9日的利息计算为150000元×9%÷365天×669天＝24743.84元；⑵2018年5月10日至2018年7月9日的利息计算为127988.97元×9%÷365天×61天＝1925.09元。上述借款合同约定对于逾期归还贷款的以年利率9%上浮50%即13.5%计息，但原告以年利率11.7%请求不违反法律规定，予以支持。分段计算为：⑶2018年7月9日至2018年12月25日的利息计算为127988.97元×11.7%÷365天×169天＝6933.50元；⑷2018年12月26日至2019年8月28日的利息计算为124088.97元×11.7%÷365天×245天＝9745.23元；⑸2019年8月29日至2019年12月23日的利息计算为124066.24元×11.7%÷365天×117天＝4652.99元。综上，截止2019年12月23日温某1共拖欠原告贷款利息合计48000.65元，扣减已归还利息43998.26元，尚欠4002.39元应当偿还原告。温某1还应承担从原告请求的2019年12月24日起至本息付清之日止按拖欠本金124066.24元以年利率11.7%计算的利息。 关于夏某应承担的还款责任问题。温某1与夏某系夫妻关系，借款合同签订在夫妻关系存续期间，贷款用于支付购房款，夏某通过向麦积农合行出具《财产共有人同意借款承诺书》、《共同还款承诺书》，承诺其同意温某1向原告申请借款，并自愿作为连带共同债务人对该笔贷款承担连带责任，故原告请求由夏某共同偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。 关于温某2应承担的连带保证责任问题。依据《中华人民共和国担保法》（以下简称担保法）第十八条规定的“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，温某2作为本案贷款的担保人，依约应承担连带保证责任。依据担保法第三十一条规定的“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，温某2在承担保证责任后，可在其履行保证责任的范围内对温某1行使追偿权。 综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，判决如下： 一、由被告温某1、夏某于本判决生效之日起十五日内偿还原告天某借款本金124066.24元及利息4002.39元，合计128068.63元，并承担按拖欠借款本金124066.24元以年利率11.7%计算的自2019年12月24日起至借款本息还清之日止的利息； 二、被告温某2对本判决第一项义务承担连带清偿责任，温某2承担保证责任后，有权向温某1、夏某追偿。 如果未按本判决指定期间履行，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费3154元，由被告温某1、夏某、温某2负担2830元，由原告天某负担324元。 如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省天水市中级人民法院。 审 判 长  曹天恩 审 判 员  颉 娜 人民陪审员  刘思瑜 二〇二〇年八月十八日 书 记 员  杨 晨