广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0604民初14299号原告：何巧斯，女，1969年12月15日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区**********，公民身份号码440************521。被告：中国人寿保险股份有限公司佛山分公司，住所地广东省佛山市禅城区*******，统一社会信用代码914***********762M。负责人：马艳梅。委托诉讼代理人：庞轶博，女，系被告员工。委托诉讼代理人：邓燕红，女，系被告员工。原告何巧斯与被告中国人寿保险股份有限公司佛山分公司保险纠纷一案保险合同纠纷一案，本院于2020年5月29日受理后，适用简易程序，并于同年7月21日公开开庭进行审理，原告何巧斯及被告的委托诉讼代理人庞轶博、邓燕红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求1.被告支付原告保险养老金共9424.80元（2020年1月至2020年11月，每月856.80元）；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告与被告于2006年11月26日签订《国寿个人养老金保险》（分红型）合同，约定原告每年缴纳20000元的保险费，连续缴满10年，待原告50周岁退休之日起，就能获得每月856.80元的养老金，直至身故。原告按照合同约定，至2016年12月，共向被告缴纳保险20万元，至此，该保险金全部供完。合同供满后，原告于2019年12月五十岁时办理了退休手续，2020年1月准时收到国家的退休金，当原告让被告履行合同发放每月856.80元的保险养老金时，却被告知要到2020年12月才能首次领取，理由是“合同生效对应日”（即2019年12月1日）原告未满50周岁，原告认为不合理，不接受被告的这种说法。保险合同2006年11月26日签订的，“生效日”却是任由被告写的，被告把合约的履行推迟将近一年，非常不合理。请求法院支持原告的诉讼请求。被告答辩称：被告提出如下答辩意见，请法院查明相关法律及事实，作出公正的判决。一、案涉保险合同第四条养老年金的领取方式及开始领取日条款：“……养老年金开始领取日为养老年金开始领取年龄的年生效对应日”。第五条保险责任条款：“二、被保险人生存至本合同约定的养老年金开始领取日，本公司按如下约定给付养老年金：……2.本合同约定按年或按月领取养老年金的，自本合同约定的养老年金开始领取日起，本公司于本合同每年或每月的生效对应日按保险合同载明的领取金额给付养老年金，保证给付十年。……”第八条首期后保险费的交付、宽限期间及合同效力中止：“首期后的年交保险费的交付日期为本合同年生效对应日。……”第二十一条释义：“……生效对应日：生效日每年（月）的对应日为本合同年（月）生效对应日。……”根据原告人个人保险投保单显示，原告选择的年金领取年龄为50周岁，领取方式为月领。根据保险单显示，合同生效日期为2006年12月1日。根据上述合同条款、个人保险投保单以及保险单的约定，本合同领取养老年金的起始时间为被保险人开始领取年龄的年生效对应日，即被保险人年龄达50周岁的年生效对应日。按照原告提供的身份证上显示的年龄，养老年金开始领取的日期为2020年12月1日。原告要求答辩人支付2020年1月至2020年11月的养老金没有合同依据。二、原告提供的个人保险投保单的“声明与授权”部分用加粗字体显示“贵公司已对保险合同的条款内容履行了说明义务，并对责任免除条款履行了明确说明义务。本人已仔细阅知，理解客户保障声明、产品说明书（仅限于分红、万能、投资连结保险）即保险条款尤其是责任免除、解除合同等规定，并同意遵守。所填投保单各项及告知事项均属事实并确无欺瞒。上述一切陈述及本声明将成为贵公司承保的依据，并作为保险合同的一部分。……”。该声明与授权部分有投保人及被保险人，即原告亲笔签名确认。另，针对分红型保险产品，有专门的分红保险声明书，以确保投保人及被保险人清楚、明白保险合同的内容。本案分红保险声明书第一条显示“红利将于保单年生效对应日派发”。“投保人声明：业务员已对上述内容讲解清楚，本人对上述内容已了解并完全同意。本声明书将成为合同的组成部分。”该分红保险声明书有投保人，即原告亲笔签名确认。上述资料均有原告签名确认，证明被告已尽到充分的解释说明义务，原告是在充分理解的基础上签订的保险合同，对合同中有关“生效对应日”等内容是知情、理解并同意的。在此前提下，被告认为保险合同是平等主体之间签订的，体现平等主体的真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，是真实、有效的。双方应当按照保险合同的约定履行。原告要求被告支付2020年1月至2020年11月的养老金没有法律与事实依据。依法应予以驳回。综上所述，原告的诉请缺乏事实和法律依据，请求贵院查明事实，依法驳回的全部诉讼请求。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.原告身份证、被告公示信息；2.保险合同、保险单、保险条款、个人保险投保单、分红保险声明书、保费发票、保险合同送达书。被告质证意见如下：对证据1无异议；对证据2的真实性、合法性、关联性无异议。被告提供以下证据：投保单、分红保险声明书。原告质证如下：对证据的真实性、合法性、关联性无异议。本院对原告提供证据认证如下：被告对证据的真实性、合法性均无异议，本院对证据的真实性、合法性、关联性予以确认。被告提交的证据：原告对证据真实性、合法性、关联性无异议，本院予以确认。综合本院采信的证据并结合当事人的陈述，本院对以下事实予以确认：2006年11月26日，原告向被告购买《国寿个人养老金保险》（分红型），合同约定合同生效日期2006年12月1日，交费方式为年交，交费日期为每年的12月1日，缴费期满日为2016年11月30日，原告每年缴纳20000元的保险费，年金领取年龄50周岁，领取方式为月领。保险条款第四条养老年金的领取方式及开始领取日约定：“养老金的领取方式分为年领、月领和一次性领取三种，……。养老金开始领取年龄分为五十、五十五、六十、六十五周岁四种，投保人可选择其中一种作为本合同的养老金开始领取年龄。养老年金开始领取日为养老年金开始领取年龄的年生效对应日”。第五条保险责任条款：“二、被保险人生存至本合同约定的养老年金开始领取日，本公司按如下约定给付养老年金：……2.本合同约定按年或按月领取养老年金的，自本合同约定的养老年金开始领取日起，本公司于本合同每年或每月的生效对应日按保险合同载明的领取金额给付养老年金，保证给付十年。……”第八条首期后保险费的交付、宽限期间及合同效力中止：“首期后的年交保险费的交付日期为本合同年生效对应日。……”第二十一条释义：“……周岁：是指以法定身份证明文件中记载的出生日期为标准计算的年龄（不足一年不计）。生效对应日：生效日每年（月）的对应日为本合同年（月）生效对应日。……”。现由于原告理赔无果，遂引起诉讼。另查明，《个人投保单》中“声明与授权”部分内容为“贵公司已对保险合同的条款内容履行了说明义务，并对责任免除条款履行了明确说明义务。本人已仔细阅知，理解客户保障声明、产品说明书（仅限于分红、万能、投资连结保险）即保险条款尤其是责任免除、解除合同等规定，并同意遵守。所填投保单各项及告知事项均属事实并确无欺瞒。上述一切陈述及本声明将成为贵公司承保的依据，并作为保险合同的一部分。……”。原告在投保人签名处签名确认。再查明，2006年11月26日，原告签署《分红保险声明书》，其中有内容为“红利将于保险单年生效对应日派发”；投保人声明：业务员已对上述内容讲解清楚，本人对上述内容了解并完全同意。本声明书将成为合同组成部分。原告在投保人签名处签名确认。本院认为，本案原、被告之间存在保险合同关系，该合同是双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方应按照法律规定和合同条款的约定行使权利、履行义务。根据原、被告的诉辩意见，原告的诉讼请求是否得到支持。对此，本院阐述如下：关于被告是否应履行案涉保险合同支付养老金的问题。首先，根据案涉保险合同约定，原告选择的年金领取年龄为50周岁，领取方式为月领，案涉保险合同生效日期为2006年12月1日，养老金开始领取日为养老金开始领取年龄的年生效对应日，即原告年满50周岁后第一个年度的12月1日开始，每月可领取养老金。经查，原告出生时间为1969年12月15日，其年满50周岁为2019年12月15日，故根据案涉保险合同约定，其养老金开始领取日应为2020年12月1日，因此，原告主张应从2020年1月起领取依据不足，本院不予支持。其次，虽然原告认为“生效日”系被告填写，但依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条规定“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。保险人对保险合同中免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”本案中，从证据《投保单》及《分红保险声明书》看，上述证据上对于案涉合同的对于养老金领取日为养老金开始年龄的年生效对应日已作释义，原告亦签名确认被告业务员对内容讲解清楚并完全同意。诉讼中，原告未提供证据证明在投保时，被告存在误导或者虚假陈述，导致其曲解案涉合同的内容情况下，本院确认被告已履行明确告知义务。因此，原告的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。综上，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：驳回原告何巧斯的全部诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费50元，因适用简易程序减半收取为25元，由原告何巧斯负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  伍尚斌二〇二〇年八月二十八日书记员  潘佩欣