江苏省无锡市梁溪区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0213民初2610号原告：胡峥荣，男，1978年9月17日生，汉族，住无锡市梁溪区。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司无锡分公司，住所地无锡市县前东街**-B，统一社会信用代码91320200734402367E。负责人：陈平。委托诉讼代理人：易凤琳，江苏英特东华律师事务所律师。原告胡峥荣与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司无锡分公司（以下简称保险公司）人寿保险合同纠纷一案，本院于2020年4月29日立案后，依法适用简易程序,于2020年6月23日公开开庭进行了审理。原告胡峥荣、被告保险公司的委托诉讼代理人易凤琳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。胡峥荣向本院提出诉讼请求：1、确认保险公司变更合同行为违法（违反保险合同中关于缴费方式的约定），要求按原合同继续履行，保险公司以公开书面形式赔礼道歉（保证以后不再出现变更的情况）。2、保险公司承担维权费用1000元（误工费700元/2天、交通费150元、通讯费150元）。3、保险公司承担精神损害抚慰金2000元。4、本案诉讼费用由保险公司承担。事实和理由：2014年9月11日，胡峥荣为孙志英向保险公司投保金佑人生终身寿险，保费20年，每年缴费3220元。2014年至2018年均按保险合同约定缴费。2019年8月21日，其接到保险公司短信通知，因扣款渠道升级，暂停招商银行卡扣款业务。保险合同注明缴费方式是银行转帐，并有招商银行转帐授权签名，明显剥夺其在银行转帐方式这个合同订立时着重考虑的合同构成要件的自由选择权。保险公司只片面强调缴费是投保人的法定义务，没有告知就保险公司单方面变更合同履行要件如何补偿客户的损失。其在60日续费犹豫期到期前采用汇款缴费方式续费，避免保险合同因此而失效。后其采取多种维权途径无果，遂诉至法院。保险公司辩称，1、双方没有变更合同，胡峥荣可以按原合同继续履行，原合同只是约定了从招商银行卡扣款，现在仍可以从招商银行卡扣款。2、为了保护客户信息和资金安全，招商银行需要客户授权后才能继续扣款，保险公司没有权利和银行直接产生授权关系，必须客户的直接授权。因此，认为胡峥荣的诉讼请求没有法律依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月11日，投保人胡峥荣为被保险人孙志英向保险公司投保金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版），保险期间自2014年9月11日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，交费方式为按年（20次交清），每期保险费3220元，投保份数10分，保险金额为10万元。在个人人身保险投保单中，第三部分转帐授权信息中载明：户名胡峥荣，开户银行招商银行无锡分行及银行帐号，转帐授权声明为上述银行帐号的帐户所有人为投保人本人（经其亲笔签字确认），且开户银行与帐户均真实可靠。投保人本人同意授权你公司与本人指定的开户银行，按照保险合同约定的日期从上述帐户中划出保险合同所需交纳的各期保险费等。2014年至2018年，双方按约履行。2019年8月21日，保险公司向胡峥荣发送短信通知，载明：很抱歉的通知您，您在我司代扣保费的招商银行卡，因扣款渠道升级，现已暂停扣款业务。为了保证保单权益，建议您可以通过1、“太平洋寿险”微信公众号进行银行代扣卡号变更；2、携带本人身份证和银行卡前往公司柜面进行变更等。9月23日，保险公司再向胡峥荣发送短信通知，载明：因招商银行暂停扣款业务，前期我司已提前短信通知您需进行相关变更。如您还未变更，后期系统将会自动按您所登记的原招商银行卡推送缴费提醒短信，由此给您带来的困扰敬请谅解，请以本短信通知为准等。胡峥荣向保险公司进行投诉，沟通未果后又于2019年9月16日向中国银保监会无锡监管分局（以下简称无锡银保监会）进行投诉，保险公司向无锡银保监会提交了关于报送客户胡峥荣投诉事宜处理情况的报告。该报告中载明：客户投保资料显示，投保时确系授权招商银行卡进行保费代扣。2019年8月21日，因我司与招商银行合作关系中止，无法继续提供招行代扣保费服务，特提前向相关客户发送短信，提醒后期续费需要采用其它缴费方式。……2019年8月25日，投诉人在接到我司短信告知后，电话我司投诉称，保险公司变更银行交款渠道，银行不合作与自己无关，不愿意变更。2019年8月26日和2019年9月2日，我司投诉处理人员分别联系投诉人，就公司续期扣费情况进行解释与沟通，并建议可以采取其它多种缴费方式（例如微信自助缴费、公司柜台自缴、变更银行卡号代扣等），同时承诺我司将安排服务人员上门协助完成变更，但投诉人依旧表示不认可。2019年8月27日，保单服务专员宛伟，携带礼物上门进行后续服务，但未能见到投诉人。2019年9月2日，保单服务专员宛伟再次携带礼物上门进行后续服务，再次当面就公司的续期扣款通道变更表示歉意，同时也提供相应的后续服务，但遭到投诉人拒绝。沟通中投诉人透露，其愿意进行缴费卡号的变更，但公司需要满足其老客户加保的要求（即公司为其新投保一份保险产品，其个人不缴纳保费），保单服务专员显然无法满足其要求，双方沟通未果。2019年9月3日，投诉处理人员再次电话投诉人进行相关解释与沟通，投诉人再次提出无理要求，再次沟通未果。……我司认为该投保人的投诉存在恶意行为，投诉事项不属实等。2019年10月31日，无锡银保监会作出投诉处理决定告知书，载明：……2019年，因招商银行中止与保险公司的代扣费业务合作，保险公司无法从上述帐户扣取2019年应收保费。查阅保险公司客户服务记录，并询问相关人员，保险公司已于2019年8月21日通过短信告知了无法通过招商银行帐户扣取保费的事实及原因，并在后续沟通过程中向你介绍了多种替代缴费方式。根据调查获取的证据，未发现保险公司存在违反保险业监管法律法规的情况。对于你提出的保险公司不履行合同的问题，依法应当通过双方协商或民事诉讼途径解决等。2019年11月7日，胡峥荣以现金方式向保险公司缴纳2019年的应缴保费。另查明，诉讼中，保险公司于2020年6月18日将扫码的微信公众号带至法庭，要求当场为胡峥荣解决问题，用胡峥荣的手机扫码绑定APP后在手机上授权就可以在原来的招商银行卡上继续扣款。但胡峥荣认为，如果保险公司在2019年9月份就提出该方案是可以接受的，但当时保险公司一口咬定只能换卡，而且已经尽到了通知义务，保险公司服务态度差，所以不同意今天的解决方案。在6月23日的庭审中，胡峥荣坚持认为“合同怎么约定的，就只能按照合同操作”，不同意采取变更措施。对此，保险公司提供了中国人民银行银发（2017）281号关于规范支付创新业务的通知，第五条加强代收业务管理中明确，付款人开户机构应当事先或者在首笔交易时取得付款人授权，明确收款人名称、支付款项的用途、扣款时间、授权期限、交易限额、异议处理和交易关闭方式等事项，并在后续交易时及时提示付款人交易信息。第六条加强支付业务系统接口管理中明确，各银行、支付机构之间不得相互开放和转接支付业务系统接口等。保险公司认为，按该文件要求，招商银行进行系统升级后，需要胡峥荣的授权才能进行扣款。上述事实，有个人人身保险保险单、保险合同、投保单、短信记录、关于报送客户胡峥荣投诉事宜处理情况的报告、投诉处理决定告知书、中国人民银行关于规范支付创新业务的通知及当事人陈述等证据在卷证实。又查明，胡峥荣要求保险公司支付维权费用1000元（误工费700元/2天、交通费150元、通讯费150元）及精神损害抚慰金2000元，并提供以下证据：1、2020年6月22日的请假申请表，请假理由为提取资料；2020年6月23日的请假申请表，请假理由为家中有事。2、2019年9月2日至2019年12月31日的上班签到表，无请假情况。3、2019年1月至2020年5月的招商银行户口历史交易明细表，证明其工资情况。4、2019年9月的手机号码呼叫明细表，证明其维权投诉情况。5、2020年6月22日、23日出租车发票4张共计108元，证明维权支出的交通费。保险公司经质证，认为不能证明系维权产生的费用，且胡峥荣不是正当维权，不予以认可。本院认为，胡峥荣与保险公司签订的保险合同，系当事人真实意思表示，依法成立有效。首先，虽然2014年胡峥荣在投保单中明确转帐授权，但是，中国人民银行对委托扣款业务作了进一步的规范，保险公司的扣款渠道也有所变更，据此，保险公司已积极与胡峥荣进行协商，通过短信告知无法通过招商银行帐户扣取保费的事实及原因，建议可以采取其它多种缴费方式。其次，接到投诉后，保险公司数次与胡峥荣就公司续期扣费情况进行解释与沟通，也携带礼物上门进行后续服务，当面就公司的续期扣款通道变更表示歉意，但胡峥荣均表示拒绝；诉讼中，保险公司要求当庭为其办理手机授权扣款手续，胡峥荣仍表示拒绝。再次，无锡银保监会在接到胡峥荣的投诉后，经调查未发现保险公司存在违反保险业监管法律法规的情况。综上，缴纳保费是胡峥荣的义务，胡峥荣可以通过现金、银行转帐等方式缴纳，约定由保险公司从其银行帐户上扣款方式是保险公司出于方便投保人缴纳保费的目的，胡峥荣作为投保人应当积极予以配合，现因为胡峥荣不愿配合办理相关银行转帐的授权手续，致使保险公司无法从其银行帐户上扣款，不能归责于保险公司。保险公司已向胡峥荣就续期扣款通道变更口头进行了赔礼道歉，对于胡峥荣要求保险公司书面赔礼道歉并保证以后不再出现变更，以及要求支付维权费用、精神损害抚慰金的诉讼请求，依据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：驳回胡峥荣的诉讼请求。案件受理费50元减半收取为25元（胡峥荣已预交），由胡峥荣负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审 判 员  莫 燕二〇二〇年八月二十八日法官助理  汤勇虎书 记 员  戈 超附录：本案援引法律条款《中华人民共和国保险法》：第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》：第九十条当事人对自己提出的诉讼其请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。