广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0604民初17608号原告：广发银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市禅城区********，统一社会信用代码914***********807Y。负责人：范文宁，该行行长。委托诉讼代理人：曾茜，广东天地正律师事务所律师。被告：雷敏灵，女，1976年10月5日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区***************，公民身份号码440************928。被告：张涛，男，1979年12月9日出生，汉族，住广东省揭阳市揭东区******委中学宿舍，公民身份号码445************031。原告广发银行股份有限公司佛山分行诉被告雷敏灵、张涛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人曾茜及被告雷敏灵、张涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还借款本金124546.36元、利息10579.73元、罚息4580.15元、复利984.67元（其中利息、罚息、复利暂计算至2020年5月21日，此后至实际清偿之日止，以尚欠的借款本金为基数按合同实际利率上浮30%计算罚息，以未支付的利息为基数，按合同实际利率上浮30%计算复利）；2.判令两被告向原告支付前期律师费人民币1,000元；3.判令本案诉讼费用由两被告共同承担。庭审中，原告明确诉讼请求第1项中的被告是指“两被告”。被告雷敏灵辩称：2020年5月20日，我有和银行协商调解，银行让我一次性存入30000元，后续继续按合同约定还款，我于5月25日、6月3日分别存入25000元、5000元到银行指定账户，但后来银行还是起诉了我们，希望与银行协商分期还款。被告张涛辩称：对承担共同还款责任有异议，我与被告雷敏灵已于2017难免9月1日离婚，并签订了离婚协议，根据离婚协议约定，债务由被告雷敏灵承担。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告对原告提交的证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院认定以下事实：一、合同约定：原告与被告雷敏灵所签《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》约定，授信循环额度为250000元，额度有效期从2015年3月3日起至2020年3月3日止，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月5日；贷款利率为固定月利率1.5%，即年利率18%，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收30%，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。被告未按约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布合同项下借款全部或部分提前到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用。原告为实现债权产生的律师费由被告负担。被告张涛在申请表的“借款人配偶”处签名。二、履约及欠款情况：原告依被告雷敏灵的申请，在额度范围内向其发放了多笔贷款。被告雷敏灵自2019年11月5日开始逾期还款，截至庭审之日，尚有12笔贷款未还清。具体如下表：借据尾号发放金额（元）借款期限尚欠金额（元）009140002017.8.12-2020.8.123651.06010280002017.10.15-2020.10.159801.01011150002017.11.6-2020.11.67410.01012160002017.12.7-2020.12.78443.13013160002018.1.7-2021.1.78974.21014168002018.2.7-2021.2.79972.47015170002018.3.6-2021.3.610638.96016180002018.5.5-2021.5.512399.29017190002018.7.6-2021.7.614250.2018100002018.8.24-2021.8.247799.31019100002018.9.7-2021.9.78093.98020120002018.10.7-2021.10.710061.13原告以本案起诉宣布提前到期，本院于2020年7月3日向被告雷敏灵送达起诉状副本。截至2020年7月13日，被告雷敏灵尚欠贷款本金96378.08元、利息10171.18元、罚息3813.37元、复利1132.13元。三、律师费用：原告与广东天地正律师事务所签订《委托代理合同》，约定律师费采取风险收费，前期基础费用为1000元。四、其他情况：被告雷敏灵与被告张涛于2006年11月16日登记结婚，于2017年9月1日登记离婚，并签订了离婚协议书，离婚协议书第四条约定：“……（2）婚后女方欠广发银行贷款卡金额：250000元，离婚后该笔欠款由女方一人承担，与男方无关……。”本院认为：被告雷敏灵向原告借款后未依约履行还款义务，构成违约，原告有权以本案宣告贷款提前到期，则被告收到本院送达的应诉材料之日本案贷款已全部到期。到期后，原告要求其偿还拖欠借款本金、利息、罚息、复利及支付律师费的诉讼请求成立，本院予以支持。但自2020年7月14日起至全部款项清偿完毕之日止，罚息与复利分别以拖欠的全部本金、利息为基数按照逾期罚息利率标准计算，且上述罚息与复利的总和以尚欠本金为基数乘以年利率24%为限。关于被告张涛的责任。被告雷敏灵申请贷款时，二被告系夫妻关系，被告张涛在贷款申请表上签名，表明其对被告雷敏灵向原告申请借款知情并同意，主观上具有共同举债的合意。在实行夫妻共同财产制的情况下，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”的规定，从贷款发放时间看，案涉所欠12笔贷款中，有1笔贷款是在二被告婚姻关系存续期间发放的，属于二被告共同意思表示所负债务，尚欠贷款本息为夫妻共同债务。而另外11笔尚欠贷款发生在二被告离婚之后，不能归为夫妻共同债务。因此，被告张涛应对1笔贷款尚欠本息承担共同还款责任，该笔贷款共计尚欠本金3283.85元、利息197.89元、罚息151.41元、复利17.91元。另，虽然两被告的离婚协议对夫妻财产分割问题进行了处理，但根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条关于“当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持”的规定，二被告的离婚协议中关于债务的约定并不能对抗债权人，因此，涉案债务应由二被告共同清偿。若被告张涛就本案共同债务承担连带清偿责任后，可向被告雷敏灵主张追偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告雷敏灵于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金96378.08元、利息10171.18元、罚息3813.37元、复利1132.13元（截止至2020年7月13日，此后至实际清偿之日止的罚息、复利分别以拖欠的全部本金、利息为基数按年利率23.4%计算，且上述罚息与复利的总和以尚欠本金为基数乘以年利率24%为限）；二、被告雷敏灵于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行支付律师费1000元；三、被告张涛对上述第一项判项确定的债务中的本金3283.85元、利息197.89元、罚息151.41元、复利17.91元（截止至2020年7月13日，此后至实际清偿之日止的罚息、复利分别以拖欠的全部本金、利息为基数按年利率23.4%计算，且上述罚息与复利的总和以尚欠本金为基数乘以年利率24%为限）及第二项判项确定的债务，与被告雷敏灵承担共同还款责任；四、驳回原告广发银行股份有限公司佛山分行其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1567元，财产保全费1229元，合计2796元，由被告雷敏灵负担（被告张涛对其中的92元承担共同还款责任）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 赖 洁二〇二〇年八月三十一日书记员 谢石谷