福建省漳州市龙文区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0603民初1789号 原告：福建漳州农村商业银行股份有限公司西边支行，住所地福建省漳州市龙文区步文镇坂上村西边社，统一社会信用代码：91350603665071276Q。 负责人：林振生，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈凡，男，该支行工作人员。 委托诉讼代理人：朱晓阳，男，该支行工作人员。 被告：黄茂彬，男，1989年8月25日出生，汉族，住福建省漳州市龙文区。 被告:杨斯婷，女，1995年11月18日出生，汉族，住福建省南靖县，公民身份号码:码:35062719951118052Ｘ。 被告:杨阳元，男，1969年7月31日出生，汉族，住福建省南靖县。 被告:林彭军，男，1984年9月16日出生，汉族，住福建省漳州市龙文区。 原告福建漳州农村商业银行股份有限公司西边支行与被告黄茂彬、杨斯婷、杨阳元、林彭军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告福建漳州农村商业银行股份有限公司西边支行的委托诉讼代理人陈凡和朱晓阳、被告黄茂彬到庭参加诉讼。被告杨斯婷、杨阳元、林彭军经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福建漳州农村商业银行股份有限公司西边支行向本院提出诉讼请求：1.判令黄茂彬偿还其结欠福建漳州农村商业银行股份有限公司西边支行的贷款本金80000元及截止2020年3月21日利息、复息总额3648.58元（本息合计83648.58元）以及自2020年3月22日起至还清款项之日止按万通宝个人自助最高额借款合第二十二条约定计收的利息、罚息、复息等。2.判令杨斯婷、杨阳元、林彭军对上述债务承担连带清偿责任。3.诉讼费等费用由黄茂彬、杨斯婷、杨阳元、林彭军承担。事实和理由：2018年6月9日，黄茂彬与福建漳州农村商业银行股份有限公司西边支行签订编号为HT9080230180011208的《万通宝个人自助最高额借款合同》，合同约定自2018年6月9日至2021年6月8日止，由福建漳州农村商业银行股份有限公司西边支行在最高贷款本金余额人民币80000元内，对黄茂彬一次或分次发放贷款。每笔贷款的最后到期日不超过2021年6月8日。借款用途范围为养鸡。执行固定利率，每笔贷款按发放时三年期基准利率上浮89.47%（本合同签订时基准利率为3.958333‰），每笔贷款发放后利率保持不变。杨斯婷、杨阳元、林彭军对上述债务承担连带保证责任。现黄茂彬已多期未按时缴交利息，已构成违约。经福建漳州农村商业银行股份有限公司西边支行多次催讨，黄茂彬仍无归还，福建漳州农村商业银行股份有限公司西边支行已宣布该笔贷款提前到期。截止2020年3月21日黄茂彬结欠贷款本息合计83648.58元。 黄茂彬辩称，复息和利息较高，对本金部分无异议。受疫情影响，利息是否可减免。 杨斯婷、杨阳元、林彭军未作答辩。 福建漳州农村商业银行股份有限公司西边支行为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据：1.《万通宝个人自助最高额借款合同》（HT9080230180011208），以证明黄茂彬向福建漳州农村商业银行股份有限公司西边支行贷款80000元及杨斯婷、杨阳元、林彭军为黄茂彬使用贷款形成的债务提供担保。2.贷款交易明细账，以证明黄茂彬使用贷款本息明细。3.结欠利息及违约金计算表，以证明黄茂彬结欠利息及违约金。4.补充协议，以证明福建漳州农村商业银行股份有限公司西边支行与黄茂彬、杨斯婷、杨阳元、林彭军约定法律文书送达地址。5.EMS快递，以证明福建漳州农村商业银行股份有限公司西边支行已告知黄茂彬、杨斯婷、杨阳元、林彭军须提前收回贷款。 黄茂彬的质证意见：无异议。黄茂彬未向本院提交证据。 本院认为，杨斯婷、杨阳元、林彭军无正当理由未到庭参加诉讼，又未提交证据，视为其放弃举证、质证权利并承担举证不能的法律后果。因黄茂彬对福建漳州农村商业银行股份有限公司西边支行提交的上述全部证据无异议，且福建漳州农村商业银行股份有限公司西边支行提交的上述全部证据，符合证据的真实性、合法性、关联性，相互之间可以互相印证，本院予以采信，可以作为认定本案事实的依据。 根据当事人陈述及经审查认定的证据，本院对本案事实作如下认定： 2018年6月9日，福建漳州农村商业银行股份有限公司西边支行作为贷款人与黄茂彬作为借款人、杨斯婷、杨阳元和林彭军作为担保人签订一份《万通宝个人自助最高额借款合同》，《万通宝个人自助最高额借款合同》的一般条款约定：“……第六条最高额担保的共性条款一、担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）……第七条最高额保证担保的个性条款一、保证方式为连带责任保证。二、保证期间为本合同约定的债务履行期限届满之日起二年；如贷款人按本合同约定宣布债务提前到期，保证期间为贷款人确定的债务提前到期之日起二年……第十八条如发生下列情形之一，贷款人按第十四条约定通知借款人、担保人后，有权单独或同时行使以下权利：要求违约人限期纠正；改变贷款资金支付方式；停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回；要求借款人追加担保；向有关单位及金融同业通报违约人违约行为，通过新闻媒体实行公告催收；采取其他资产保全措施；有权解除合同。借款人、担保人同意无条件放弃抗辩权。一、借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上……第十九条声明条款……三、本合同项下的借款用途如为‘借新还旧’，保证人对此是知晓并自愿提供担保……。”《万通宝个人自助最高额借款合同》的专用条款约定：“……第二十一条借款金额、期限、用途约定自2018年6月9日起至2021年6月8日止，由贷款人在最高贷款本金余额人民币捌万元正内，对借款人一次或分次发放贷款。该期间为最高额担保债权本金的确定期间。每笔贷款的最后到期日不超过2021年6月8日。借款用途范围为养鸡……第二十二条贷款利率一、本合同贷款利率按以下（二）种方式确定：……（二）执行固定利率。每笔贷款按发放时三年期基准利率上浮89.47%（本合同签订时基准利率为3.958333‰）每笔贷款发放后利率保持不变……二、罚息利率（一）贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。（二）借款人未按合同约定使用借款，从其违约之日起按借款执行利率加收100%违约罚息。（三）借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息……。” 同日，福建漳州农村商业银行股份有限公司西边支行向黄茂彬发放贷款80000元。2020年6月24日，福建漳州农村商业银行股份有限公司西边支行通过EMS向黄茂彬递送逾期催收通知书，并告知提前收回该笔贷款；通过EMS分别向杨斯婷、杨阳元、林彭军递送黄茂彬贷款担保人杨斯婷履行担保责任通知书，并告知提前收回该笔贷款、黄茂彬贷款担保人杨阳元履行担保责任通知书，并告知提前收回该笔贷款、黄茂彬贷款担保人林彭军履行担保责任通知书，并告知提前收回该笔贷款。截止2020年3月21日黄茂彬尚欠福建漳州农村商业银行股份有限公司西边支行贷款本金80000元，利息、复息合计3648.58元。 本院认为，福建漳州农村商业银行股份有限公司西边支行与黄茂彬、杨斯婷、杨阳元、林彭军签订的《万通宝个人自助最高额借款合同》是当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照约定全面履行。本案借款人黄茂彬借款后未依约还款，已违反《万通宝个人自助最高额借款合同》约定构成违约，故福建漳州农村商业银行股份有限公司西边支行依约要求黄茂彬偿还尚欠贷款本金及利息、罚息、复息的诉求理由成立，本院予以支持。根据《万通宝个人自助最高额借款合同》约定，杨斯婷、杨阳元、林彭军作为连带保证人，故福建漳州农村商业银行股份有限公司西边支行请求杨斯婷、杨阳元、林彭军承担连带清偿责任，本院予以支持。杨斯婷、杨阳元、林彭军在承担连带清偿责任后，依法有权向黄茂彬进行追偿。杨斯婷、杨阳元、林彭军经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自动放弃诉讼权利，本院依法予以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第二十七条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 黄茂彬应于本判决生效之日起十日内偿还福建漳州农村商业银行股份有限公司西边支行贷款本金80000元和截止2020年3月21日利息、复息共计3648.58元，以上合计83648.58元，以及自2020年3月22日起至本判决指定的履行期限届满之日止按照《万通宝个人自助最高额借款合同》的约定计收利息、罚息、复息。 二、杨斯婷、杨阳元、林彭军对第一判项债务承担连带清偿责任；并在承担连带清偿责任后有权向黄茂彬追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1891元，减半收取计945.5元，由黄茂彬、杨斯婷、杨阳元、林彭军共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审 判 员 王井根 二〇二〇年八月十七日 法官助理 李芹生 书 记 员 黄钰婷 附执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。