山西省晋中市榆次区人民法院民 事 判 决 书(2020)晋0702民初2878号原告：山西榆次农村商业银行股份有限公司，住所地山西省晋中市榆次区迎宾西街**。法定代表人：贾永真，职务董事长。委托诉讼代理人：王瑜，山西语道律师事务所律师。被告：田红，女，汉族，1970年8月10日出生，榆次区居民，住榆次区。被告：裴树文，男，汉族，1970年4月1日出生，榆次区居民，住榆次区。被告：晋中宏图建筑工程担保有限公司（曾用名：山西宏图融资担保有限公司），住，住所地山西省晋中市山西示范区晋中开发区汇通产业园区迎宾西街**晋商国际****/div>法定代表人：郑利军。原告山西榆次农村商业银行股份有限公司与被告田红、裴树文、晋中宏图建筑工程担保有限公司（以下简称“宏图担保公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王瑜及被告裴树文到庭参加诉讼，被告田红、被告宏图担保公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2014年4月18日，被告田红、被告宏图担保公司与原告签订《个人住房按揭贷款合同》（合同编号：043611321404212A0001）,合同约定被告田红向原告借款500000元，并约定了贷款年利率、贷款期限、逾期罚息等，同时约定被告宏图担保公司为被告田红的500000元借款提供连带责任保证。上述合同签订后，原告于2014年4月21日依约贷给被告田红500000元。被告田红未按合同约定按月结息，根据合同约定原告已单方面宣布贷款提前到期。后经原告多次催要，截止2020年5月18日，被告田红共欠原告本息合计533075.53元未还。被告宏图担保公司作为保证人，应承担连带保证偿还责任。现诉请判令被告田红与被告裴树文共同向原告偿还借款本金人民币495859.39元、支付利息及罚息37216.14元（截止2020年5月18日），本息合计533075.53元，并支付从2020年5月19日起以本金495859.39元为基数按照年利率10.8%计算直至本息还清之日止的利息；判令被告宏图担保公司对被告田红与被告裴树文所欠原告的债务承担连带保证偿还责任。被告田红未到庭，亦未于庭前提交书面答辩意见。被告裴树文辩称，不知道贷款的事，和被告田红在2003年已分居，于2018年离婚。被告宏图担保公司未到庭，亦未于庭前提交书面答辩意见。经审理查明，被告田红与被告裴树文于1992年1月1日登记结婚，于2018年6月5日登记离婚。2014年4月18日，原告作为贷款人、被告田红作为借款人（抵押人）、山西宏图融资担保有限公司（被告宏图担保公司）作为保证人（开发商）共同签订《个人住房按揭贷款合同》（合同编号：043611321404212Ａ0001）一份，合同主要内容为：贷款金额500000元，贷款用途为购买坐落于晋中市的房屋，贷款期限从2014年4月18日起至2024年4月10日止，贷款期限起始日及到期日与借款借据不一致时，以借款借据中载明的日期为准，借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率在中国人民银行五年以上基准利率基础上上浮0%，年利率为7.2%，基准利率按贷款发放日中国人民银行现行的贷款利率执行，如遇中国人民银行调整利率或计息方式，则按中国人民银行的有关规定调整本合同项下贷款的年利率或计息方式，调整时无需经借款人同意，且无需另行通知借款人；逾期贷款和挪用贷款的罚息依逾期或挪用的金额和实际天数计算，逾期贷款罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收50%；本合同项下的担保方式为抵押加保证人（开发商）全程连带责任保证；抵押人的抵押范围为贷款本金及利息、罚息、复息、抵押权人实现抵押权的全部费用、违约金等；保证人的保证期间为自贷款发放之日起至贷款期限届满后再增加两年；在抵押人将抵押的产权证交付抵押权人执管之前，保证人的保证范围为本合同项下贷款本金、利息、复息、罚息及抵押权人进行追索逾期贷款本金、利息及实现抵押权的有关费用、违约金等；在抵押人将抵押物的产权交付抵押权人执管后，保证人的保证范围为依法处置抵押物后，抵押权人尚未满足债权后的余额；还款方式为等额本金还款法，每月还款日为对应月的20日；借款人未完全适当地履行本合同项下的任何义务及承诺的，视为违约，贷款人有权停止支付借款人尚未使用的贷款，单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金部分或全部提前到期并要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用，同时有权采取本合同约定和法律法规规定的其他措施。上述合同签订后，山西榆次农村商业银行股份有限公司安宁支行于2014年4月21日向被告田红发放了贷款500000元，并出具《借款借据》，载明：借款日期2014年4月21日，到期日期2024年4月10日，月利率6‰，逾期加罚比例50%。庭审中，原告提供2014年4月18日有被告裴树文签名的《同意借款意见书》一份，载明被告裴树文与被告田红为夫妻关系，同意被告田红向榆次农商行安宁支行贷款伍拾万元，愿意承担由于贷款所形成的连带责任。庭审中，原告陈述，被告于2017年3月27日偿还借款本金197.77元、2017年5月22日偿还本金2411元、2017年6月30日偿还本金1096.72元、2017年10月26日偿还本金435.12元，合计偿还本金4140.61元；截止2020年5月18日，被告应还借款利息合计180598.87元（2014年4月21日至2015年12月31日的利息以借款本金500000元为基数按照年利率7.2%计算，2016年1月1日起至2020年5月18日止的利息以实际剩余借款本金为基数按照浮动年利率5.388%计算），被告实际偿还利息合计143382.73元；截止2020年5月18日，被告尚欠借款本金495859.39元、利息37216.14元，请求法院支持原告的诉讼请求。被告裴树文称，《同意借款意见书》上的签名不像自己签的，想不起来是否签过字，对借款本息不知情。上述事实，有被告结婚证复印件、离婚证复印件、个人住房按揭贷款合同、同意借款意见书、山西宏图融资担保有限公司股东会决议、借款借据等及当事人陈述笔录在案为凭，已经当庭质证与本院审核。被告田红、被告宏图担保公司未到庭质证视为该放弃质证权利。被告裴树文对《同意借款意见书》中的签名提出异议，经本院询问，被告裴树文明确表示对其签名不申请笔迹鉴定，应由其承担举证不利的后果，故本院对《同意借款意见书》予以采纳。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案所涉《个人住房按揭贷款合同》、《同意借款意见书》均系当事人真实意思的表示，内容不违反法律强制性规定，为有效合同，当事人均应当严格遵守，自觉履行。合同签订后，山西榆次农村商业银行股份有限公司安宁支行作为原告的分支机构按照合同约定向被告田红履行了发放贷款的义务，故被告应当按时还本付息，逾期未还，则应当按照合同约定承担相应违约责任。案涉贷款的贷款期限虽然尚未届满，但因借款人违约，原告有权按照合同约定单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期并要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用。现原告要求被告田红偿还截止2020年5月18日的剩余借款本金495859.39元、利息37216.14元，本息合计533075.53元，并以本金495859.39元为基数按照罚息年利率10.8%支付原告从2020年5月19日起至本息还清为止的利息的诉讼请求，不违反相关法律规定与合同约定，三被告均未提供相反证据予以反驳，应由其承担举证不利的后果，故本院对原告的上述请求依法予以支持。被告宏图担保公司应当按照《个人住房按揭贷款合同》的约定对被告田红的上述债务承担连带保证偿还责任。被告田红所负上述债务发生在其与被告裴树文的婚姻关系存续期间，被告裴树文在《同意借款意见书》上签字确认该笔债务系夫妻双方共同意思表示所负的债务，故上述债务属于二被告夫妻共同债务，即使二被告已经离婚，债权人仍有权就夫妻共同债务向二被告主张权利，故被告裴树文应当对被告田红所负上述债务承担共同还款责任。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、第二十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告田红与被告裴树文于本判决生效后十日内偿还原告山西榆次农村商业银行股份有限公司截止2020年5月18日的剩余借款本金495859.39元、利息37216.14元，本息合计533075.53元，并以借款本金495859.39元为基数按照年利率10.8%支付原告山西榆次农村商业银行股份有限公司从2020年5月19日起至本息还清为止的利息；二、被告晋中宏图建筑工程担保有限公司对上述第一项债务承担连带保证偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9130元，减半收取4565元，由被告田红、裴树文、晋中宏图建筑工程担保有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省晋中市中级人民法院。审判员 王 虹二〇二〇年八月二十四日书记员 李嗣萌