广东省新兴县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5321民初560号原告：广东新兴农村商业银行股份有限公司。住所地：新兴县**********。法定代表人：廖兴华，董事长。委托诉讼代理人：梁伙坚，广东创亮律师事务所律师。委托诉讼代理人：严巧玲，广东创亮律师事务所律师。被告：梁日坚，男，1970年7月29日出生，汉族，居民，身份证地址：广东省云浮市云城区*********。被告：冯雪媚，女，1984年6月25日出生，汉族，居民，身份证地址：广东省云浮市云城区*********。原告广东新兴农村商业银行股份有限公司（下称新兴农商行）与被告梁日坚、冯雪媚金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人梁伙坚到庭参加诉讼，被告梁日坚、冯雪媚经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告新兴农商行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告梁日坚于2018年1月25日签订的《借款合同》[编号：新农商借字[2018]第10020189*****9156号]；2.判令被告梁日坚和冯雪媚共同归还借款本金4490000元及利息[具体包括：截止至2019年11月20日止的利息为85164.96元；从2019年11月21日起至付清日止的利息（包括罚息、复利）按借款合同约定的计息方法计算]；3.判令被告梁日坚和冯雪媚共同承担原告聘请律师所支付的律师服务费97000元；4.判令原告对被告梁日坚、冯雪媚共同共有的位于肇庆市*******星湖名郡兰瑰雅别墅东区15幢的房产[房地产权证号：粤房地权证肇字第**0003***7号]在处置时对上述第2、3项债务享有优先受偿权；5.本案诉讼费、财产保全费由各被告承担。事实与理由：2018年1月11日，被告梁日坚向原告申请贷款5000000元。2018年1月25日，原告与被告梁日坚签订了《借款合同》，双方约定被告梁日坚向原告借款5000000元，借款类型为还旧借新，借款期限为3年，即从2018年1月25日至2021年1月25日，贷款利率为浮动利率，月利率为6.1354‰，逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。借款合同约定利息按月结算、每月20日为结息日。合同约定分期还款，详见《借款合同》第五条第（四）项。该合同的第十二条违约条款，明确约定借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，构成违约。借款人违约的，贷款人有权行使以下的权利：宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用；对借款人未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；行使担保权利；以法律手段追偿借款本息，贷款人为实现合同项下的债权和担保权而发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师服务费等由借款人承担。同日，被告冯雪媚与原告签订了一份《保证担保合同》（合同编号：新农商保字[2018]第101***********465），合同约定：被告冯雪媚为上述借款提供不可撤销的连带责任担保，保证范围：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师服务费等）。保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼时效届满之日止。此外，被告梁日坚还与原告签订了一份《最高额抵押担保合同》（合同编号：新农商高抵字[2018]第101***********078），合同约定：被告梁日坚自愿为其自2018年1月25日起至2023年1月25日止在原告处所形成的债务的最高本金余额折合人民币8280000元，以位于肇庆市*******星湖名郡兰瑰雅别墅东区15幢的房产[房地产权证号：粤房地权证肇字第**0003***7号]提供抵押担保，并于办理了抵押登记。冯雪媚作为上述不动产的共有人在抵押合同和抵押物品清单上签名同意。合同签订后，原告于2018年2月11日将款项5000000元划至被告梁日坚指定的账户。现该笔借款虽未到期，但截至2019年11月20日，被告梁日坚已还本金510000元，结欠原告本金4490000元，已还利息548665.31元，拖欠利息85164.96元。据此，被告梁日坚已经构成了违约，原告有权按照合同的约定要求被告承担违约责任。综上，原告与被告之间签订的《借款合同》、《保证担保合同》、《最高额抵押担保合同》均系双方当事人的真实意思表示，是合法有效的，原告已按合同的约定向被告梁日坚支付款项，但被告梁日坚却未能依约定还款，按照合同的约定，构成违约。被告冯雪媚是被告梁日坚的妻子，在婚姻存续期间所产生的债务，应共同清偿，依照相关法律规定，为维护原告的合法权益，现特向法院提起诉讼，并提出前述请求。被告梁日坚、冯雪媚均无答辩，在举证期限内亦无提供相关证据到庭质证。本院经审理认定事实如下：2018年1月11日，被告梁日坚因购买兽药资金不足向原告申请借款5000000元。同年1月25日，原告新兴农商行作为贷款人、被告梁日坚作为借款人，双方签订了一份合同编号为新农商借字[2018]第100***********156号的《借款合同》，约定：1.借款金额为5000000元；2.借款用途为购买兽药资金；3.借款类型为还旧借新；4.借款期限为3年，即从2018年1月25日至2021年1月25日；5.贷款利率执行浮动月利率，在基准利率基础上上浮55%，签订合同时贷款利率为月利率6.1354‰；6.逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%；7.对逾期贷款，从逾期之日起，按相应罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；8.借款按月结息，结息日固定为每月的第20日，借款人须于每一结息日当日支付利息；9.分期偿还借款本金，具体还款计划如下：第一期：2018年8月10日前偿还人民币250000元；第二期：2019年2月10日前偿还人民币250000元；第三期：2019年8月10日前偿还人民币250000元；第四期：2020年2月10日前偿还人民币250000元；第五期：2020年8月10日前偿还人民币250000元；第六期：2021年1月25日前偿还人民币3750000元；10.本合同项下借款的担保方式及担保的具体内容详见：新农商保字[2018]第101***********465号《保证担保合同》、新农商高抵字[2018]第101***********078号《最高额抵押担保合同》的约定；11.借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，构成违约；12.借款人违约的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用，行驶担保权利，以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费用、案件调查费、执行费、评估费、拍卖费等）由借款人承担，解除与借款人的借贷关系。此外，《借款合同》还约定了其他内容，被告冯雪媚作为借款人配偶亦在《借款合同》上签字、捺印。签订《借款合同》当天，被告冯雪媚作为保证人，与原告签订了一份编号为新农商保字[2018]第101***********465号《保证担保合同》，约定对上述被告梁日坚与原告签订的主合同《借款合同》项下全部债务承担保证责任，保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证方式为不可撤销的连带责任保证；保证期间为合同生效之日起至主合同项下的债权债务诉讼时效届满之日止。签订《借款合同》、《保证担保合同》当天，被告梁日坚作为抵押人，与原告签订了一份编号为新农商高抵字[2018]第101***********078号《最高额抵押担保合同》，约定抵押人自愿为债务人自2018年1月25日至2023年1月25日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币8280000元以本合同所约定的抵押物提供抵押担保。抵押物为被告梁日坚、冯雪媚共同共有的位于肇庆市*******星湖名郡兰瑰雅别墅东区15幢的房产[房地产权证号：粤房地权证肇字第**0003***7号，不动产登记证明号：粤（2018）肇庆市不动产证明第000***6号]。抵押担保的范围为每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。被告冯雪媚作为有权签字人亦在上述《最高额抵押担保合同》签字、捺印。签订《最高额抵押担保合同》后，原告与被告梁日坚于2018年2月11日就上述抵押事项到肇庆市国土资源局办理了抵押登记手续。上述合同签订后即2018年2月11日，原告向被告梁日坚发放了贷款5000000元，同时被告梁日坚在原告出具的借款的借据上签名确认。该借据载明借款金额5000000元，借款用途购买兽药资金，借款日期2018年2月11日，到期日2021年1月25日，年利率为7.3625%。借款后，被告梁日坚于2018年8月10日还款72346.08元、于2018年8月29日还款23660元、于2018年9月20日还款153993.92元、于2019年2月10日还款7603.95元、于2019年2月15日还款42396.05元、于2019年5月29日还款200000元、于2019年9月30日还款10000元，以上合计510000元，尚欠借款本金4490000元；借款期间，被告偿还利息至2019年8月20日，但从2019年8月21日起开始拖欠利息，截止至2019年11月20日，被告梁日坚共偿还利息548665.31元，尚欠85164.96元。为此，原告向被告梁日坚追讨拖欠的上述本息，但无果，遂于2020年3月24日诉至本院，并提出前述请求。另查明，被告梁日坚与冯雪媚于2010年10月10日办理结婚登记手续，本案借款发生在二人夫妻关系存续期间。庭审中，原告提供了其与广东创亮律师事务所签订的《委托代理合同》、律师费发票以及进账单，以此证明原告委托广东创亮律师事务所律师代理本案诉讼，为此原告支出了律师费97000元。以上事实，有原告提供其营业执照、金融机构许可证、法定代表人证明书及身份证、被告梁日坚及冯雪媚的身份证和户口本、结婚证、个人借款申请表、借款申请书、《借款合同》、《保证担保合同》、《最高额抵押担保合同》、抵押物品清单、房地产权证、不动产登记证明、个人贷款委托支付凭证、借款借据、客户贷款明细表、《委托代理合同》、发票、进账单以及本院的庭审笔录予以证实。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告与原告在自愿、平等的基础上签订的《借款合同》、《保证担保合同》、《最高额抵押担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，合同内容合法有效，合同设定的权利和义务对合同当事人具有法律约束力，合同当事人应自觉履行。原告与梁日坚签订《借款合同》（编号：新农商借字[2018]第100***********156号）约定借款5000000元，虽然该笔《借款合同》约定借款到期日为2021年1月25日，但该合同约定被告梁日坚于2020年2月10日前应偿还借款本金1000000元，而被告只不定期偿还借款本金510000元及从2019年8月21日开始拖欠利息，之后未能按还款计划约定偿还借款本金，且之后利息一直拖欠至今，已构成违约，根据《借款合同》第十二条第一款第2项及第二款的约定：借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，贷款人有权宣布贷款提前到期及要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用、行使担保权利、解除与借款人的借贷关系。据此，原告请求解除该《借款合同》，符合合同约定，故对原告请求解除其与被告梁日坚签订的编号为新农商借字[2018]第100***********156号《借款合同》，理据充分，本院予以支持。借款合同解除后，被告梁日坚应一次性归还尚欠的借款本息给原告。故对原告要求被告梁日坚清偿尚欠的借款本金4490000元及利息[其中截止至2019年11月20日止的利息为85164.96元；从2019年11月21日起至付清日止的利息（包括罚息、复利）按《借款合同》约定的计息方法计算]，证据充分，本院予以支持。对于原告因本案诉讼而支出的律师费97000元的问题，双方在签订的借款合同中自愿约定借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，借款人应承担因此而支出的诉讼费、律师费等实现债权的费用。现原告提供《委托代理合同》、律师费发票以及进账单等证据，已证实该项律师费用97000元已实际支出，原告据此要求被告梁日坚承担为实现本案债权而支出的律师费，符合双方约定，本院亦予以支持。对原告要求被告冯雪媚对本案借款本息及律师费承担共同清偿责任的问题，被告冯雪媚虽不是借款人，但其作为借款人的配偶在借款合同上签字、捺印，亦作为本案借款的保证担保人与原告签订的《保证担保合同》，也约定冯雪媚对梁日坚的借款本息及原告实现债权的费用承担连带责任。本案借款发生在被告梁日坚、冯雪媚夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，本案借款应认定为被告梁日坚、冯雪媚的夫妻共同债务，冯雪媚对该债务应承担共同偿还责任。故此，原告要求被告冯雪媚对本案借款本息及律师费承担共同清偿责任的请求，依法有据，本院予以支持。对原告要求对被告梁日坚、冯雪媚名下用于借款抵押的位于肇庆市*******星湖名郡兰瑰雅别墅东区15幢的房产在处置时享有优先受偿权的问题。被告梁日坚、冯雪媚与原告签订《最高额抵押担保合同》，自愿以其上述房地产为梁日坚自2018年1月25日至2023年1月25日止，在原告处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币8280000元承担抵押担保责任，并到相关部门办理了抵押登记手续，该抵押担保行为合法有效，现原告在被告梁日坚未按期偿还借款本息的情况下，请求在处置抵押物时享有优先受偿权，符合原、被告双方在合同中的约定及法律的有关规定，故对原告的该项请求，本院予以支持。被告梁日坚、冯雪媚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利。本院依法作缺席判决。鉴此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告广东新兴农村商业银行股份有限公司与被告梁日坚于2018年1月25日签订的编号为新农商借字[2018]第100***********156号《借款合同》自本判决生效之日起予以解除。二、被告梁日坚、冯雪媚应于本判决发生法律效力之日起二十日内清偿借款本金4490000元及利息[其中截止至2019年11月20日止尚欠的利息为85164.96元；从2019年11月21日起至借款付清日止的利息（包括罚息、复利）按《借款合同》约定的计息方法计算]给原告广东新兴农村商业银行股份有限公司。三、被告梁日坚、冯雪媚应于本判决发生法律效力之日起二十日内支付原告为实现本案债权而支出的律师费97000元给原告广东新兴农村商业银行股份有限公司。四、原告广东新兴农村商业银行股份有限公司对被告梁日坚、冯雪媚名下用于抵押担保的位于肇庆市*******星湖名郡兰瑰雅别墅东区15幢的房产[房地产权证号：粤房地权证肇字第**0003***7号，不动产登记证明号：粤（2018）肇庆市不动产证明第000***6号]于处置时对上述第二、三判项的债务在最高本金余额8280000元的范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费44177.32元、财产保全费5000元，由被告梁日坚、冯雪媚共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  练洪森人民陪审员  区剑钟人民陪审员  陈凯怡二〇二〇年八月二十七日书 记 员  梁妍斐附相关法律法规：1.《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。2.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3.《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。4.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。5.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。6.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。