宁夏回族自治区石嘴山市大武口区人民法院民事判决书（2020）宁0202民初1580号原告：中国农业银行股份有限公司石嘴山分行，住所地位于大武口区。负责人：杨刚，系该分行行长。委托诉讼代理人：孙睿，系该分行个金部副经理。委托诉讼代理人：马红霞，系该分行客户经理。被告：雍成，男，1986年5月17日出生，汉族，住银川市兴庆区。被告：石嘴山市华欣房地产开发有限公司，住所地位于大武口区。法定代表人：刘美兰，系该公司经理。委托诉讼代理人：马新城，宁夏仲正律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司石嘴山分行与被告雍成、石嘴山市华欣房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司石嘴山分行的委托诉讼代理人孙睿、马红霞到庭参加了诉讼，被告雍成、石嘴山市华欣房地产开发有限公司经本院合法传唤无故未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司石嘴山分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告贷款本息178478.52元，其中本金172604.43元、利息5874.09元（暂计算至2020年6月8日）及2020年6月8日后新增利息、复利（自2020年6月8日后新增利息、复利，按照原、被告签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》计算支付）；2.判令原告对抵押物变现价款享有优先受偿权；3.判令被告石嘴山市华欣房地产开发有限公司承担连带保证责任；4.判令本案诉讼费用等一切费用由被告承担。事实和理由：2014年4月30日，原告与二被告签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，约定原告在210000元的贷款额度内向被告雍成发放贷款，贷款以被告雍成所购买的位于大武口区文明北路锦馨花园***号房屋提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。被告石嘴山市华欣房地产开发有限公司为该笔贷款提供阶段性连带责任保证担保。2014年5月5日，原告根据前述借款合同向被告雍成发放单笔个人住房按揭贷款210000元，2034年4月4日到期。自2018年9月份起，被告雍成不能按时清偿到期贷款本息，经原告多次催收仍未清偿。现根据双方签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》有关约定，在借款人出现不利于贷款安全等重大不利情形时，原告有权宣布贷款提前到期并收回贷款。现原告于2020年1月份、2020年6月份分别向被告雍成发送《贷款提前到期通知书》和《债务逾期催收通知书》，于2020年6月份向被告石嘴山市华欣房地产开发有限公司发送《贷款提前到期通知书》和《担保人履行责任通知书》，宣布该合同项下所有贷款提前到期。在贷款到期的情况下，二被告应当履行还款责任和担保责任，但二被告至今未履行清偿责任。原告特向贵院提起诉讼，请求依法判决。被告雍成、石嘴山市华欣房地产开发有限公司未到庭，未在法定的答辩期限内向法庭提交书面的答辩意见。本案经审理认定事实如下：2014年4月30日，原告与二被告签订了《个人购房担保借款合同》，约定原告在210000元的贷款额度内向被告雍成发放贷款，贷款以被告雍成所购买的位于大武口区文明北路锦馨花园***号房产作抵押；被告石嘴山市华欣房地产开发有限公司为该笔贷款提供阶段性连带责任保证担保，期限为自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止；被告雍成未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回借款，并提前行使担保权。此外，三方还对其他权利义务进行了约定。2014年5月4日，案涉房屋在房管部门办理了预购商品房抵押权预告登记。2014年5月5日，原告向被告雍成发放了210000元贷款，正常执行利率6.55%，逾期执行利率9.825%，等额本息按月还款，借款期限2014年5月5日至2034年4月4日。但自2018年9月份起，被告雍成开始不能按时清偿到期贷款本息，经原告多次催收仍未清偿。原告于2020年1月份、2020年6月份分别向被告雍成发送《贷款提前到期通知书》和《债务逾期催收通知书》，于2020年6月份向被告石嘴山市华欣房地产开发有限公司发送《贷款提前到期通知书》和《担保人履行责任通知书》，宣布该合同项下所有贷款提前到期。2020年8月7日被告雍成又偿还了借款本息5972.35元，截至2020年8月11日尚欠本金169856.05，利息4260.8元。现原告诉至本院，要求判如所请。本院认为，原告与二被告签订的《个人购房担保借款合同》系三方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，三方应依约履行。本案中，原告依约向被告雍成提供了借款，被告雍成应依照约定的期限向原告偿还借款本息，但在借款期间被告雍成在偿还了部分借款本息后开始逾期。原告依据《个人购房担保借款合同》的约定提前收回借款，并提前行使担保权有合同依据，故原告要求被告雍成偿还截至2020年8月11日的借款本金169856.05，利息4260.8元的诉讼请求本院予以支持。2020年8月11日以后，被告雍成应按照合同约定的利息、复利的利率标准向原告支付利息和复利至本判决确定的给付之日止；被告石嘴山市华欣房地产开发有限公司自愿为涉案借款提供阶段性连带责任保证担保，故应对涉案借款本息承担连带清偿责任，担保期限至被告雍成取得房地产权属证书，并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续之日止；原告要求对位于大武口区文明北路锦馨花园***号房屋的变现价款享有优先受偿权，但双方办理的是抵押权预告登记，原告实际并未取得物权法上之抵押权，原告就此仅享有在上述房屋具备办理抵押权登记条件时请求被告雍成协助办理抵押权登记的请求权，故其该项主张无事实和法律依据，本院不予支持。被告雍成、石嘴山市华欣房地产开发有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其对所享有的抗辩权、质证权等权利的放弃，应承担相应的法律责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告雍成于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司石嘴山分行借款本金169856.05，利息4260.8元，共计174116.85元。2020年8月11日以后，被告雍成按照《个人购房担保借款合同》约定的利息、复利的利率标准向原告中国农业银行股份有限公司石嘴山分行支付利息和复利至本判决确定的给付之日止；二、被告石嘴山市华欣房地产开发有限公司对上述第一项借款本息承担连带清偿责任，担保期限至被告雍成取得房地产权属证书，并办妥以原告中国农业银行股份有限公司石嘴山分行为抵押权人的抵押登记手续之日止；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司石嘴山分行的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3870元，减半收取计1935元，由被告雍成、石嘴山市华欣房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。审判员 岳勇 二〇二〇年八月二十四日书记员 李琰附：本案适用法律条款如下：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期限，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。本院特别提醒：当事人上诉的，应当于递交上诉状之日起至上诉期届满后七日内，向石嘴山市中级人民法院交纳上诉案件受理费，逾期则视为放弃上诉。