广西壮族自治区南宁市武鸣区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0122民初2609号 原告：南宁市武鸣区农村信用合作联社，住所南宁市武鸣区兴武大道**。统一社会信用代码：91450122799143459。 法定代表人：黄宾，理事长。 委托诉讼代理人:黄彬彬，该社职员。 委托诉讼代理人:韦伟英，该社职员。 被告：陆生勇，男，1974年3月18日出生，壮族，住，住南宁市武鸣区/div> 被告：陆美兰，女，1971年7月20日出生，壮族，住，住南宁市青秀区/div> 原告南宁市武鸣区农村信用合作联社（以下简称武鸣信用社）与陆生勇、陆美兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告武鸣信用社委托诉讼代理人韦伟英、黄彬彬到庭参加诉讼。被告陆生勇、陆美兰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 武鸣信用社向本院提出诉讼请求：1.判令陆生勇偿还武鸣信用社贷款本金181891.03元；2.判令陆生勇向武鸣信用社支付暂计至2020年5月15日的利息13417.78元【利息计算：（1）以299000元为基数，从2017年12月29日起至2019年8月10日止，按基准利率4.75%上浮50%计算的利息为34855.30元（贷款正常期间）；（2）以299000元为基数，从2019年8月10日起至2019年9月29日止，按基准利率4.75%上浮50%再上浮50%计算的利息为4438.28元（贷款逾期期间）；（3）以181891.03元为基数，从2019年9月29日起至2020年5月15日止，按基准利率4.75%上浮50%再上浮50%计算的利息为12365.75元（贷款逾期期间）；（4）陆生勇、陆美兰不按季付息所孳生的复利为909.31元，以上利息、复利合计52568.64元，扣除已支付39150.86元，尚欠13417.78元】；3.判令陆生勇支付自2020年5月15日起至实际还清借款本金之日止不按季付息所产生以欠息为计息基数计算孳生的复息；4.判令武鸣信用社对陆美兰提供的抵押物即位于南宁市青秀区房屋（房屋所有权证号：邕房权证字第××号）依法拍卖、变卖得款优先受偿；5.判令陆生勇、陆美兰对上述借款本息互负连带偿还责任；6.判令陆生勇、陆美兰共同承担本案的诉讼费用及实现债权的费用。 事实与理由:陆生勇于2017年7月15日向武鸣信用社申请借款299000元，用于归还合同编号191302150123663号《个人借款合同》项下所欠贷款。同年8月11日，陆生勇与武鸣信用社签订合同编号为191302171321141号《个人借款合同》，合同第十六条约定，借款金额299000元，借款用途为偿还武鸣信用社借款合同编号191302150123663《个人借款合同》项下借款人所欠债务；借款期限2年，自2017年8月11日至2019年8月10日止；借款利率在中国人民银行公布的同期贷款基准利率基础上上浮50%，执行年利率7.125%；合同期内如遇中国人民银行贷款基准利率调整，本笔贷款自基准利率调整后的下个借款发放日的对月对日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率，若下个借款发放对应月无对应日，该对应月最后一日视为借款对月对日；还款方式为按季结息，到期还本；如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利；对逾期借款，从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。同时，陆美兰（抵押人）与武鸣信用社（抵押权人）签订合同编号为191304171366328《抵押担保合同》，约定陆美兰以登记在陆生勇名下坐落于南宁市青秀区房屋（房屋所有权证号：邕房权证字第××号）为陆生勇上述借款提供抵押担保，担保范围为主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用，双方并依法办理了抵押登记，武鸣信用社取得了桂（2017）南宁市不动产证明第0221033号《不动产登记证明》。陆美兰还给武鸣信用社出具共同还款承诺书，愿意共同承担偿还责任，直至贷款本息全部还清为止。上述合同签订后，武鸣信用社于2017年12月29日向陆生勇出借299000元，并将此款项转入陆生勇在武鸣信用社开立的账号为62×××67的存款账户，当天陆生勇即提取该借款归还合同编号191302150123663《个人借款合同》项下借款人所欠债务。 自借款之日起至2019年9月29日止，陆生勇归还本金117108.97元，累计支付利息39150.86元，此后未再还款付息，截至2020年5月15日尚欠本金181891.03元，利息13417.78元。鉴于陆生勇、陆美兰未能按期履行还本付息义务，违反了借款合同的约定，损害了武鸣信用社的利益。为维护武鸣信用社的合法权益，特诉至人民法院，请求法院判如所请。 陆生勇、陆美兰未提出答辩。 武鸣信用社围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.原告的营业执照及附属件、被告个人身份证、户口簿；2.贷款面谈记录、借款申请书；3.个人借款合同、抵押担保合同；4.借款借据、提款申请书、支付委托书、旧贷合同、收贷收息凭证；5.共同还款承诺书；6.借款抵押承诺书、抵押物清单、邕房权证、不动产登记证明书、抵押协议书；7.还款记录、利息计算表。上述证据拟证明诉称的事实。陆生勇、陆美兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，也未提交证据，视为放弃相应权利。经审查，武鸣信用社提交的上述证据具有真实性、合法性，与本案具有关联性，故对武鸣信用社提交的证据及起诉主张的事实，本院予以确认。 另查明，根据武鸣信用社提交的利息计算表、贷款还款明细登记簿计算，截至2020年8月13日，陆生勇已返还借款本金267108.97元，支付利息38583.46元，复利567.40元，合计39150.86元，至今尚欠借款本金31891.03元及相应的利息、罚息、复利（复利自2018年3月21日起算）。 还查明，陆美兰于2017年12月29日给武鸣信用社出具共同还款承诺书，承诺对陆生勇同武鸣信用社所借的上述借款承担共同还款责任。 本院认为，武鸣信用社与陆生勇签订的《个人借款合同》，与陆美兰签订的《抵押担保合同》，系各方当事人的真实意思表示，合同内容符合法律规定，合同合法有效，各方当事人均应按合同约定严格履行。武鸣信用社已按合同约定向陆生勇发放了借款，陆生勇应按期还本付息。陆生勇在借款后没有按照合同约定的期限履行还本付息义务，其逾期未还款付息的行为已构成违约，应承担违约责任。陆生勇同武鸣信用社借上述借款时，陆美兰出具共同还款承诺书，表示愿意共同承担偿还责任，故涉案借款为陆生勇、陆美兰的共同债务，陆生勇、陆美兰应共同偿还。武鸣信用社主张陆生勇、陆美兰偿还借款本金31891.03元及利息（含罚息、复利）的请求，依法有据，亦符合借款合同的约定，本院予以支持。但自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，案涉《个人借款合同》中约定的借款利息，逾期罚息、复利所参照的贷款基准利率这一标准已不存在，自此之后关于贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。故自2019年8月20日起，本院相应调整为以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，上浮情况根据合同约定借款期限内利率上浮50%，逾期后再上浮50%确定。 陆美兰自愿以陆生勇名下即坐落于南宁市青秀区房屋（房屋所有权证号：邕房权证字第××号）为上述借款向抵押权人武鸣信用社提供抵押担保，因陆生勇未按约还本付息，陆美兰应承担抵押担保责任。上述抵押物已依法办理了抵押登记手续，双方设置的抵押合法有效。为实现上述债权，武鸣信用社有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陆生勇、陆美兰于本判决生效之日起十日内共同向原告南宁市武鸣区农村信用合作联社偿还借款本金31891.03元元及利息、罚息、复利（利息以本金299000元为基数，自2017年12月29日起至2019年8月10日止，按年利率7.125%的标准计算；罚息计算，自2019年8月11日起至2019年8月19日止，以本金299000元为基数，按年利率10.6875%的标准计算；自2019年8月20日起至2019年9月29日止，以本金299000元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮50%再上浮50%的标准计算；自2019年9月30日起至2020年8月13日止，以本金181891.03元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮50%再上浮50%的标准计算；自2020年8月14日起至债务实际清偿之日止，以本金31891.03元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮50%再上浮50%的标准计算；复利以未按期支付的利息为基数，自2018年3月21日起至2019年8月10日止，按年利率7.125%的标准计算；自2019年8月11日起至2019年8月19日止，按年利率10.6875%的标准计算；自2019年8月20日起至债务实际清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮50%再上浮50%的标准计算，上述利息、罚息、复利，应扣除被告陆生勇已支付的利息38583.46元、复利567.40元，合计39150.86元）； 二、被告陆生勇、陆美兰不履行上述判决第一项债务时，原告南宁市武鸣区农村信用合作联社有权依照法律规定，以被告陆美兰提供的抵押物即坐落于南宁市青秀区房屋（所有权证号：邕房权证字第××号）折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。 上述金钱给付义务，如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费4206元，减半收取2103元，保全费1520元，合计3623元，由被告陆生勇、陆美兰共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院。并应于上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行），逾期不预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  谢雄松 二〇二〇年八月十九日 书记员  王淑媛 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。