山东省泗水县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0831民初1691号 原告：山东泗水农村商业银行股份有限公司，住所地：泗水县泉兴路中段，统一社会信用代码：91370800MA3C85EP48。 法定代表人：徐清华，董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：肖立虎，男，山东泗水农村商业银行股份有限公司职工，住泗水县。 委托诉讼代理人（特别授权）：张文东，男，山东泗水农村商业银行股份有限公司职工，住泗水县。 被告：吴茂菊，女，1970年7月5日出生，汉族，农民，住泗水县。 被告：肖延银，男，1973年5月10日出生，汉族，农民，住泗水县。 被告：张**，女，1976年7月18日出生，汉族，农民，住泗水县。 被告：张伟，男，1986年11月10日出生，汉族，农民，住泗水县。 被告：贾娜，女，1985年8月29日出生，汉族，农民，住泗水县。 被告：贾付玉，男，1962年7月7日出生，汉族，农民，住泗水县。 被告：张西英，女，1965年2月17日出生，汉族，农民，住泗水县。 以上六被告的委托诉讼代理人（特别授权）：陈巨业，山东律尚律师事务所律师。 委托诉讼代理人（一般代理）：崔文龙，山东律尚律师事务所实习律师。 原告山东泗水农村商业银行股份有限公司诉被告吴茂菊、肖延银、张**、张伟、贾娜、贾付玉、张西英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告山东泗水农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人肖立虎、张文东，被告吴茂菊，被告肖延银、张**、张伟、贾娜、贾付玉、张西英共同委托的诉讼代理人陈巨业、崔文龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告山东泗水农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令被告吴茂菊偿还我行贷款本金150000元并承担约定利息、逾期利息及原告的其他损失；2.被告肖延银、张**、张伟、贾娜、贾付玉、张西英对上列借款本息承担连带保证责任；3.案件受理费及其他相关费用由被告负担。事实和理由：2017年2月11日，借款人贾付玉因养鸡向我行借款，由贾付金、被告吴茂菊作为贾付金财产共有人与我行签订了《个人借款合同》，约定了借款用途、利率和借款期限。在贾付金借款期限内，在被告肖延银、张伟、贾付玉保证期限内，贾付金于2018年3月20日向原告借款150000元，该借款于2019年2月4日到期。在借款期限届满前，借款人贾付金因病死亡。该贷款到期后，我行对于贷款本金150000元及利息多次向七被告催收，但七被告均予以推托，拒不还款，为维护我行合法权益，特此诉讼。 被告吴茂菊答辩称，一、原告所述贷款事实属实，当时是我丈夫贾付金在世时，我们贷的款，当时我也在借款合同上签字了；二、我丈夫贾付金于2018年11月2日因病去世，我没有能力偿还贷款。 被告肖延银、张**、张伟、贾娜、贾付玉、张西英答辩称，一、本案原告明知借款人贾付金改变借款用途仍发放借款，借贷双方隐瞒事实，对答辩人构成欺诈，违背答辩人提供保证时的真实意思，故答辩人无须承担担保责任；二、借款人贾付金2018年3月20日的借款本质应为以新贷偿还旧贷，根据相关法律规定，主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷的，除保证人知道或应当知道的外，保证人不应当承担责任，故答辩人不应当承担担保责任；三、借款人于2018年3月19日已将所借款项如数还清，借贷双方于2017年2月11日签订的借款合同已实际履行完毕，而借款人于2018年3月20日重新借款的行为应视为一个新的借款合同，双方并未对利息借款利息、罚息等做出约定，故答辩人不应当承担借款期限的利息以及逾期利息；四、合同约定借款期限2017年2月11日至2019年2月5日，但在2018年2月，但原告的工作人员即催促被告还款，迫使借款人于2018年3月19日还款，故原告违约在先，原告诉请中的逾期利息及相关损失，借款人及担保人均不应承担责任。 本院经审理认定事实如下：2017年2月11日，贾付金、被告吴茂菊作为借款人与原告签订了《个人借款合同》，借款人、原告分别在借款合同上签字捺印、加盖公章。同日，被告肖延银、张**、张伟、贾娜、贾付玉、张西英与原告签订了《保证合同》，双方均在《保证合同》上签字、捺印。贾付金、被告吴茂菊与原告签订的《个人借款合同》约定：借款金额为（人民币）壹拾伍万元整；借款用途：养蛋鸡；借款期限为2017年2月11日至2019年2月5日；借款利率在每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮150％确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变；利息的支付方式为按月结息，结息日为每月的20日；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。原告与保证人签订的《保证合同》的主要内容为：为确保贾付金、吴茂菊与债权人签订的《个人借款合同》的切实履行，保证人愿为债权人依主合同与债务人形成的债权提供连带责任保证；被担保的主债权种类为短期借款，本金数额（币种及大写金额）为人民币壹拾伍万元整；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。原告于2017年2月16日、2017年3月27日、2017年4月7日分三次将贷款150000元发放给借款人贾付金，2018年3月19日原告将上述贷款回收，并于2018年3月20日再向借款人贾付金发放贷款150000元，借款人贾付金在《贷转存凭证（借款借据）》的借款人栏签名捺印，该凭证记载贷款金额为壹拾伍万元整，贷出日为2018年3月20日，到期日为2019年2月4日，利率为9.06250‰。借款人贾付金于借款期限届满前因病去世，在借款到期后，被告吴茂菊未按借款合同约定清偿全部借款本息。截至2020年8月5日，被告吴茂菊尚欠原告借款本金150000元及利息54132.56元未予偿还。 上述事实，有当事人陈述、《个人借款合同》、《最高额保证合同》、《贷转存凭证（借款借据）》、《贷款证》、常住人口登记卡索引表予以证实，且均已记录在卷。 本院认为，首先，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中借款人与原告签订的借款合同，系双方当事人的真实意思表示，且没有违反国家法律、法规的强制性规定，亦没有损害社会共同利益和他人的合法权益，属有效合同。本案中，原告山东泗水农村商业银行股份有限公司与借款人贾付金、被告吴茂菊签订了《个人借款合同》，并约定借款方式为：可循环方式（即在合同1.3、1.4款规定的金额、期限内随借随还，循环使用），正是因该借款合同的借款方式系可循环方式，即在授信期间内借款人的信贷额度是可循环使用、随借随还，结合贷款证上关于对其上四笔贷款办理日期与到期日的记载，故原告于2018年3月20日再次向借款人贾付金、被告吴茂菊发放150000元贷款的行为系履行原合同约定的合同义务，并未在双方当事人之间创设新的金融借款合同法律关系，亦不存在债权人与债务人通过借取新债偿还旧债的“借新还旧”行为，更不属于借款双方串通骗取保证的情形，故对被告肖延银、张**、张伟、贾娜、贾付玉、张西英所称“借款人贾付金2018年3月20日的借款本质应为以新贷偿还旧贷，根据相关法律规定，主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷的，除保证人知道或应当知道的外，保证人不应当承担责任，故答辩人不应当承担担保责任”、“借款人于2018年3月19日将借款还清，双方于2017年2月11日签订的借款合同已履行完毕，借款人于2018年3月20日重新借款的行为应视为新的借款合同，双方并未对利息借款利息、罚息等做出约定，故答辩人不应承担借款期限的利息以及逾期利息”及“在2018年2月，原告催促被告还款，迫使借款人于2018年3月19日还款，原告违约在先，原告诉请中的逾期利息及相关损失，借款人及担保人均不应承担责任”的答辩意见，即肖延银、张**、张伟、贾娜、贾付玉、张西英的答辩意见（二）、（三）、（四），本院均不予采纳。原告履行了向借款人出借钱款的义务，借款人理应履行偿还借款本息的义务，故对原告要求被告吴茂菊偿还借款本息的请求，本院予以支持。 其次，对于借款本息的计算问题，原告在庭审过程中向本庭提交账单信息及结欠明细各一份，证明截至2020年8月5日，被告吴茂菊尚欠原告借款本金150000元，利息54132.56元，本院予以支持。对于庭审后的正常息、逾期罚息及复息应依据原告与借款人签订的借款合同的约定另行计算。 最后，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同约定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿。本案中，保证人与原告签订的《保证合同》，系当事人真实意思的表示，没有违反国家法律、法规的强制性规定，同时也没有损害社会公共利益和他人的合法权益，亦属有效合同，合同约定保证人的保证责任方式为连带保证责任，原告亦在保证期间内起诉保证人要求其承担连带保证责任，被告肖延银、张**、张伟、贾娜、贾付玉、张西英对自己提出的原告明知借款人贾付金改变借款用途仍发放借款，借贷双方隐瞒事实，对保证人构成欺诈的主张有责任提供证据，上述被告未能提供证据证明其主张的，应由其承担法律上的不利后果，故上述六被告对借款人的借款本金、利息、逾期罚息及复息的偿还应承担连带责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第二十六条之规定，判决如下： 一、被告吴茂菊于本判决生效后十日内偿还原告山东泗水农村商业银行股份有限公司借款本金150000元； 二、被告吴茂菊于本判决生效后十日内支付原告山东泗水农村商业银行股份有限公司计算至2020年8月5日的借款利息6818.18元，2020年8月7日后的正常息、逾期罚息及复息按借款合同约定的利率计算至实际给付之日止； 三、被告肖延银、张**、张伟、贾娜、贾付玉、张西英对上列第一、二项承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3300元，减半收取1650元，保全费1270元，由被告吴茂菊、肖延银、张**、张伟、贾娜、贾付玉、张西英共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。 审判员 臧 华 二〇二〇年八月三十一日 书记员 常睿齐