沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初17404号原告：中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行，住所地：沈阳市和平区太原北街**，统一社会信用代码：91210102817790764H。负责人：侯良，系行长。委托诉讼代理人：曾令夫，系辽宁盛恒律师事务所律师。被告：刘扬,男，1985年12月13日出生，汉族，住沈阳市于洪区。被告：牛英梅,女，1993年10月20日出生，汉族，住辽宁省法库县。原告中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行与被告刘扬、牛英梅借款合同纠纷一案，本院于2019年8月15日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行委托诉讼代理人曾令夫到庭参加诉讼。被告刘扬、牛英梅经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令解除原告中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行与被告刘扬、牛英梅于2014年11月27日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、请求法院判令被告刘扬、牛英梅偿还原告借款本金192906.64元、利息4222.49元、罚息159.24元，合计197288.37元（以上本金及利息截止日为2019年7月5日）,并自2019年7月6日起，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的计息办法给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行逾期利息至本判决实际清偿之日止；3、请求法院判令原告对被告刘扬、牛英梅名下位于沈阳市新民市，建筑面积92.58平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4、请求法院判令被告河北乾坤房地产开发有发公司新民分公司、河北乾坤房地产开发有限公司在对被告刘扬、牛英梅应支付的上述款项承担连带保证责任；5、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。(共计：197288.37元)事实和理由：一、贷款合同成立及生效情况：1.合同签订情况：2014年11月27日，原告中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行与被告刘扬、牛英梅签订《个人住房（商业用房）借款合同》(编号：210380098-2012-20140313977)；2.贷款本金：债权本金24万元（摘自合同第29页第二十九条）；3.贷款期限：2015年1月9日至2030年1月9日（摘自合同第1页第三条和第29页第三十条）；4.合同执行利率：浮动利率：首期执行贷款年利率6.15%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，调整自下一年度的公历1月1日起开始执行（摘自合同第29页第三十一条）；5.逾期利率标准：合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%（摘自合同第29页第三十一条）；6.还款方式：按月还款，还款日为借款发放日后每月9日，到期利随本清；7.欠款情况：截止至2019年7月5日，被告刘扬、牛英梅尚欠原告本金192906.64元、利息4222.49元、罚息159.24元；二、抵押合同成立及生效情况：1.合同签订情况：2014年11月27日，原告中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行与被告刘扬、牛英梅签订《个人住房（商业用房）借款合同》(编号：210380098-2012-20140313977)；2.主债务：借款本金24万元（摘自合同第29页第二十九条）；3.担保范围：借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）（摘自合同第9页第十三条）；4.抵押物：沈阳市新民市，建筑面积92.58平方米（摘自合同第32页第三十七条）；5.抵押登记手续：2015年1月5日，经沈阳市新民市房产交易管理所办理抵押登记批复，编号为：新房押字（2015）第1-5-2号。被告刘扬、牛英梅未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2014年11月27日，原告中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行与被告刘扬、牛英梅签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，协议约定，借款人向贷款人申请个人住房贷款24万元用于支付购房款，贷款期限从2015年1月9日起到2030年1月9日止。本合同采用浮动利率，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，利率调整日为每年的1月1日，还款方式为等额本息还款。同时约定借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。2、被告刘扬、牛英梅名下位于新民市，建筑面积92.58平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。2015年1月5日，经新民市房产交易管理所办理抵押登记批复，编号为：新房押字（2015）第1-5-2号。3、协议同时约定借款人发生下列任一情况，均构成违约：……借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项……，出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利……。抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。贷款人处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿抵押财产担保的债务，剩余价款退款抵押人。4、贷款生成后被告前期尚能按期偿还借款本息，但目前未能按期足额偿还原告借款本息，截至2019年12月3日，被告尚欠贷款本金192,906.64元，利息7,931.16元，罚息615.97元未还。本院认为，原告与被告刘扬、牛英梅所签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，对各方均具有法律约束力，原告依约向被告刘扬、牛英梅发放了贷款，被告刘扬、牛英梅未依约履行还款付息的义务，原告有权要求被告刘扬、牛英梅归还借款本息并承担违约责任依约收回贷款，提前收回贷款意味着合同的解除，故对原告要求解除与被告刘扬、牛英梅的借款合同并要求偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。因被告刘扬、牛英梅以名下房产为上述借款设立抵押并办理抵押登记，如被告刘扬、牛英梅未能按期还款，原告有权对被告刘扬、牛英梅提供的抵押房产行使抵押权。被告经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃抗辩权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款、第一百四十四条规定，判决如下:一、解除原告中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行与被告刘扬、牛英梅于2014年11月27日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告刘扬、牛英梅于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行偿还借款本金192,906.64元，利息7,931.16元，罚息615.97元（以上本金、利息、罚息的计算截止至2019年12月3日）；并自2019年12月4日起按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的计息办法给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行逾期利息至本判决实际偿还之日止；三、若被告刘扬、牛英梅逾期给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行上述款项，则原告中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行可依法对被告刘扬、牛英梅名下的位于新民市，建筑面积92.58平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿。如各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,246元，公告费800元，均由被告刘扬、牛英梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长 臧  宁人民陪审员 刘 光 珍人民陪审员 董 秀 坤二〇二〇年八月二日书 记 员 宇文思宁本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押权所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。