天津市蓟州区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0119民初5218号原告：徐连波，女，1969年1月17日出生，汉族，农民，住天津市蓟州区。委托诉讼代理人：潘志刚，天津光明律师事务所律师。原告：金彤，男，2002年10月17日出生，汉族，学生，住天津市蓟州区。法定代理人：徐连波（金彤之母），女，1969年1月17日出生，汉族，农民，住天津市蓟州区。委托诉讼代理人：潘志刚，天津光明律师事务所律师。原告：金岩，女，1994年1月12日出生，汉族，住天津市蓟州区。委托诉讼代理人：徐连波，女，1969年1月17日出生，汉族，农民，住天津市蓟州区。委托诉讼代理人：潘志刚，天津光明律师事务所律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司天津分公司，住所地天津市南开区白提路**。负责人：石洪峰，副总经理。委托诉讼代理人：王美玲，天津江旭律师事务所律师。原告徐连波、金彤、金岩与被告中国平安财产保险股份有限公司天津分公司保险合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告徐连波、金彤、金岩及其委托诉讼代理人潘志刚，被告中国平安财产保险股份有限公司天津分公司的委托诉讼代理人王美玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。徐连波、金彤、金岩向本院提出诉讼请求：1、判令被告给付原告保险理赔款150000元；2、诉讼费用由被告承担。事实与理由：三原告系投保人金文泽的家属。原告徐连波与金文泽系夫妻关系，原告金彤、金岩系二人的子女。金文泽在被告处投保了平安家庭财产保险、平安个人意外伤害保险及附加疾病身故或伤残扩展保险等险种，其中，意外伤害及附加疾病身故保险的保险限额均为150000元，保险期间为2019年7月25日至2020年7月25日。2020年4月29日，金文泽因身体问题猝死。三原告作为金文泽的法定继承人向被告申请理赔，被告无理拒绝原告的理赔要求。故起诉。中国平安财产保险股份有限公司天津分公司辩称，金文泽在被告处投保平安个人意外伤害保险、附加身故伤残扩展保险属实。依据保险条款约定，投保人应该为身体健康的自然人，现查明金文泽在投保前患有重大疾病，并不符合本条款约定的被保险人，且在投保时未告知既往症情况。并且，金文泽属于猝死，死亡原因尚不明确，根据保险条款约定猝死属于本保险的免除责任，因此在原告未能提交充分证据证明死亡原因的情况下，被告认为本次理赔证据不足，因此被告不同意赔偿。本院经审理认定事实如下：原告徐连波系金文泽（1971年6月28日出生）的妻子，原告金彤、金岩系二人的子女。金文泽父母均已亡故。金文泽作为投保人和被保险人在被告中国平安财产保险股份有限公司天津分公司处投保平安一家安心本人Ａ套餐保险，被告中国平安财产保险股份有限公司天津分公司为其出具了保险单（保单号：1034691390073566××××）。该保险单载明：保险期间为自2019年7月25日0时起至2020年7月25日0时0分01秒止；保障责任包括：平安家庭财产保险、平安意外伤害保险附加疾病身故或伤残扩展保险（保险限额150000元）、平安个人意外伤害保险（保险限额150000元）、平安个人旅行航班延误保险等；特别约定部分载明，本保险未尽事宜以《平安家庭财产保险条款》、《平安个人意外伤害保险条款》备案号：（平安保险）（备-普通意外保险）【2018】（主）012号、《平安意外伤害保险附加疾病身故或伤残扩展保险条款》（注册号：Ｃ00001731922019062516641）、《平安个人旅行航班延误保险条款》。中国平安财产保险股份有限公司平安个人意外伤害保险条款第二条约定：本保险合同的被保险人应为六十五周岁以下、身体健康、能正常工作或正常生活的自然人；第五条约定：在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害事故导致身故、伤残的，保险人依照下列约定给付保险金。中国平安财产保险股份有限公司平安意外伤害保险附加疾病身故或伤残扩展保险条款第一条约定：本附加保险合同须附加于各类意外伤害保险合同（以下简称主保险合同）。主保险合同所附条款、投保单、保险单、保险凭证以及批单等，凡与本附加保险合同相关者，均为本附加保险合同的组成部分。凡涉及本附加保险合同的约定，均应采用书面形式。若主保险合同与本附加保险合同的条款互有冲突，则以本附加保险合同的条款为准。本附加保险合同未尽事宜，以主保险合同的条款规定为准；第二条约定：保险期间内，被保险人因发生疾病导致的身故或伤残，造成主保险合同约定的保险事故，保险人将按主保险合同的约定承担保险责任。2020年4月29日，金文泽死亡，居民死亡医学证明书载明其死亡原因为猝死。另查，金文泽于2019年2月25日至2019年3月3日在中国人民武装警察部队特色医学中心住院治疗6天，住院病历记载的出院诊断为：不稳定型心绞痛、冠状动脉粥样硬化性心脏病、心律失常、心房颤动等。本院认为，三原告的近亲属金文泽作为投保人和被保险人与被告安心财产保险有限责任公司签订的保险合同有效，双方对此均无异议，本院予以确认。本案的争议焦点主要在于：一、金文泽猝死是否属于保险理赔范围内的保险事故；二、被告是否有权以金文泽投保前患有疾病或既往症为由拒绝理赔；三、金文泽猝死是否属于免除保险责任的情形。关于金文泽猝死是否属于保险理赔范围内的保险事故。中国平安财产保险股份有限公司平安个人意外伤害保险条款第五条约定，“在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害事故导致身故、伤残的，保险人依照下列约定给付保险金。”中国平安财产保险股份有限公司平安意外伤害保险附加疾病身故或伤残扩展保险条款第二条约定，“保险期间内，被保险人因发生疾病导致的身故或伤残，造成主保险合同约定的保险事故，保险人将按主保险合同的约定承担保险责任。”依据上述约定，被保险人因遭受意外伤害事故导致身故，或者被保险人因发生疾病导致身故，均属于保险合同约定的保险事故。本案中金文泽猝死，因未做尸检，虽未能查明具体死亡原因，但无论是因为意外事故还是疾病导致的身故，均属于保险理赔范围内的保险事故。被告认为上述附加险关于保险责任约定的是指因疾病造成意外事故，属于对保险条款的错误解读，对其主张本院不予支持。关于被告是否有权以金文泽投保前患有疾病或既往症为由拒绝理赔。被告主张保险条款约定本保险合同的被保险人应为身体健康的自然人，因金文泽投保前患有疾病或既往症，故不同意承担保险责任。本院认为，中国平安财产保险股份有限公司平安个人意外伤害保险条款第二条约定，“本保险合同的被保险人应为六十五周岁以下、身体健康、能正常工作或正常生活的自然人。”其中“身体健康”是笼统的、不明确的词语，本案中被告并未提交证据证明其在投保人金文泽投保时向其就健康情况进行了逐一、详细的询问，因此其以金文泽投保前患有疾病或既往症为由不同意承担保险责任，于法无据，本院不予支持。关于金文泽猝死是否属于免除保险责任的情形。依据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中被告主张猝死属于保险条款约定的免赔情形，但其并未提交证据证明其就免除保险人责任的条款向投保人金文泽尽到了提示和明确说明的义务，该免除保险人责任的条款不产生效力。对被告的该项主张本院不予支持。综上，三原告的近亲属金文泽在保险期间内猝死，属于保险合同约定的保险事故，被告中国平安财产保险股份有限公司天津分公司应向三原告给付身故保险金150000元。依照《中华人民共和国保险法》第五条、第十四条、第十六条、第十七条规定，判决如下：由被告中国平安财产保险股份有限公司天津分公司给付原告徐连波、金彤、金岩保险金150000元，于本判决生效之日起十日内付清，款项直接汇入原告徐连波在中国农业银行开户的6228××××7316账户。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1650元（原告已预交），由被告中国平安财产保险股份有限公司天津分公司负担，款项直接汇入上述原告徐连波账户。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于天津市第一中级人民法院。审判员 闫 哲二〇二〇年八月二十四日书记员 余贵洋附：本案所适用法律条文如下：《中华人民共和国保险法》第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。