宁夏回族自治区石嘴山市大武口区人民法院民事判决书（2020）宁0202民初1465号原告：宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司。法定代表人：黄金魁，系该公司董事长。委托诉讼代理人：贾钰琦。委托诉讼代理人：白勇，男，系该银行职员。被告：刘艳，职业不详，住银川市。被告：马新忠，回族，职业不详，住银川市兴庆区东安****。原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司与被告刘艳、马新忠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人贾钰琦、白勇到庭参加了诉讼，被告刘艳、马新忠经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.提前解除原告与被告刘艳、马新忠签订的《富（民/农）卡授信借款合同》；2.依法判令被告刘艳、马新忠偿还原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司的借款本金80000元，利息3545.92元，共计83545.92元（利息截止2020年5月20日，详见利息清单），并按8.15625‰的月利率（贷款逾期后利率），支付2020年5月20日至本息清偿完毕期间的利息；3.依法判令被告刘艳贷款时所抵押的的位××区住房（不动产证号：宁（2017）石嘴山市不动产权第XXXX号），由原告行使优先受偿权；4.诉讼费、保全费等其他实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2018年5月28日，原告下属单位恒源支行与被告刘艳、马新忠签订《富（民/农）卡授信借款合同）》（该业务在合同签订后借款人可自主通过电子银行渠道自主发放使用），与被告刘艳、马新忠签订附属合同《最高额抵押合同》。主合同约定，循环借款额度为8万元，合同期限自2018年5月28日至2021年5月27日，在上述期限内，借款人可循环使用上述额度；每笔借款的期限、金额、利率均以借款借据记载为准；按季结息，对逾期借款从逾期之日起按借据记载的利率上浮50%计收罚息。附属合同约定，被告刘艳、马新忠所拥有的的位××区住房（不动产证号：宁（2017）石嘴山市不动产权第XXXX号）抵押给恒源支行为刘艳、马新忠贷款8万元提供担保。抵押人担保期间自抵押设立之日起至被担保的债权清偿完毕。自2018年5月30日至2019年6月17日，被告刘艳通过电子银行渠道自主发放贷款共计26笔，未结清18笔，本金余额为80000元。贷款期间，被告刘艳仅偿还贷款利息合计6750.74元，本金未归还。经原告与被告多次协商，被告仍未及时归还，故原告诉至法院，请求判如所请。被告刘艳、马新忠未到庭参加诉讼，无答辩意见，无质证意见，亦未向法庭提交证据。本院经审理认定事实如下：2018年5月28日，原告与被告刘艳、马新忠签订了《富（民/农）卡授信借款合同》，约定循环借款额度为8万元，合同期限自2018年5月28日至2021年5月27日，在上述期限内，借款人可循环使用上述额度；通过ATM、网上银行、手机银行等自助渠道提（支）取用信资金的，借款期限以贷款人业务系统记载为准，采用固定利率，按季结息，对逾期借款从逾期之日起在借款利率基础上上浮50%计收罚息，借款人借款本金逾期或欠息的，属借款人违约，贷款人有权提前解除合同。同日，原告与被告刘艳、马新忠签订附属合同《最高额抵押合同》，约定被告刘艳、马新忠以其名下位于××区房屋（不动产证号：宁（2017）石嘴山市不动产权第XXXX号）为上述借款提供抵押担保，担保的范围为本金8万元及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的所有费用等。2018年5月29日，原告办理了抵押财产的抵押登记。自2018年5月30日至2019年6月17日，被告刘艳通过电子银行渠道自主发放贷款共计26笔，未结清18笔。截止2020年5月20日，被告刘艳、马新忠尚欠本金80000元，利息3545.92元，共计83545.92元，原告诉至法院，请求判如所请。上述事实，有当事人的陈述及原告提交的证据借款申请、借款合同、贷款信息、最高额抵押合同、不动产权证、利息清单，各被告户口本复印件、身份证复印件、结婚证复印件予以佐证，本院予以认定并采信。本院认为，原告与被告刘艳、马新忠签订的《富（民/农）卡授信借款合同》系双方真实意思表示，且不违反相关法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应依约履行。合同签订后，原告依约向被告刘艳、马新忠发放了贷款，被告应按约还款，原告要求解除合同，被告刘艳、马新忠偿还借款本金80000元，利息3545.92元（截止2020年5月20日），本息共计83545.92元的诉求有事实及法律依据，本院予以支持。2020年5月20日之后至判决确定的给付之日的利息，被告刘艳、马新忠应按照合同约定的罚息标准月利率8.15625‰计算，被告刘艳、马新忠以其名下位于××区房屋（不动产证号：宁（2017）石嘴山市不动产权第XXXX号）为上述借款提供抵押担保，并办理了他项权证书，故原告主张对上述抵押物具有优先受偿权利的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。被告刘艳、马新忠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其对原告抗辩权及质证权的放弃，其应承担相应的法律责任。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司与被告刘艳、马新忠于2018年5月28日签订的《富（民/农）卡授信借款合同》；二、被告刘艳、马新忠向原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司偿还借款本金80000元，利息3545.92元（截止2020年5月20日），共计83545.92元，于本判决生效后五日内付清；2020年5月20日之后至判决确定的给付之日的利息，被告刘艳、马新忠以下欠借款本金为基数，按月利率8.15625‰的标准向原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司支付；三、如被告刘艳、马新忠未按上述内容履行偿还义务，则原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司享有就被告刘艳、马新忠名下位于××区房屋（不动产证号：宁（2017）石嘴山市不动产权第XXXX号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1888元，减半收取944元，由刘艳、马新忠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。审判员 刘书雅 二○二○年八月二十五日书记员 马 波附：本案适用法律条款如下《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。本院特别提醒：当事人上诉的，应当于递交上诉状之日起至上诉期届满后七日内，向石嘴山市中级人民法院交纳上诉案件受理费，逾期则视为放弃上诉。