江西省宜春市袁州区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0902民初5114号原告：中国工商银行股份有限公司宜春分行，住所地：江西省宜春市袁州区秀江中路**。统一社会信用代码：913609004920006477。负责人：黄新根，行长。委托诉讼代理人：钟明，男，系中国工商银行股份有限公司宜春分行职员。被告：朱盛，男，1977年3月10日出生，汉族，宜春市袁州区人，家住宜春市袁州区。原告中国工商银行股份有限公司宜春分行（下称原告）与被告朱盛（下称被告）信用卡纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人钟明到庭参加诉讼，被告朱盛经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，请求依法判令：1、由被告立即偿还原告信用卡卡号62×××04消费款本金15546.26元，利息2689.71元、违约金3907.50元（时间截止至2020年6月11日）；偿还原告信用卡卡号62×××68消费款本金18755.87元，利息3435.11元、违约金1973.50元（时间截止至2020年6月11日）；二卡合计人民币46307.95元；以后产生的利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡领用合约》约定利率标准计算至信用卡消费款本息全部付清之日为止。2、本案的诉讼费由被告承担。被告既未提交书面答辩意见，也未参加本案一审庭审。经审理查明，本院确认如下法律事实：2013年3月21日，被告向原告申请办理中国工商银行信用卡，并签署工银信用卡申请表，知晓《中国工商银行牡丹信用卡领用合约》和《中国工商银行牡丹信用卡章程》的相关内容。被告取得了卡号为62×××04信用卡（下称3604卡）。尔后，被告使用3604卡进行消费。自2019年12月开始，被告未按月足额偿还3604卡欠款。截止至2020年6月11日，被告拖欠3604卡消费款本金15546.26元，利息2689.71元、违约金3907.50元，合计人民币22143.47元。2013年7月17日，被告以同样的方式再次向原告申请办理中国工商银行信用卡，并签署工银信用卡申请表，知晓《中国工商银行牡丹信用卡领用合约》和《中国工商银行牡丹信用卡章程》的相关内容。被告取得了卡号为62×××68信用卡（下称6668卡）。尔后，被告使用6668卡进行消费。自2019年11月开始，被告未按月足额偿还6668卡欠款。截止至2020年6月11日，被告拖欠6668卡消费款本金18755.87元，利息3435.11元、违约金1973.50元，合计人民币24164.48元。尔后，原告经多次催收上述二张信用卡欠款未果，故诉讼至本院。另查明，《中国工商银行牡丹信用卡领用合约》的主要内容为：1、甲方（指本案被告）可使用密码进行交易。凡不使用密码的交易，包括但不限于不校验密码的刷卡消费，电子现金脱机消费以及通过邮件、电话、移动设备、短信等方式进行的交易，可以持卡人签名，磁条或芯片信息，动态验证码等卡面信息，身份证件号码、电话号码等个人信息以及指纹等个人生物特征信息等要素中的一项或多项进行交易确认。经密码或验证要素校验通过，交易即视为甲方本人所为并由甲方承担交易款项。2、甲方应妥善保管牡丹信用卡、密码以及验证要素，不得出租、出售或转借牡丹信用卡，否则应自行承担由此产生的后果和损失。3、甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方（指本案原告）对账单标明的最低还款额还款。乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。4、甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款相关规则。分期付款扣款金额入账后将全额计入当期账单的最低还款额。乙方可根据甲方的交易、还款记录等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性记入甲方牡丹信用卡账户，甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。5、甲方同意将在申请表中所填单位及住宅地址、电子邮箱作为通知或法律文书的送达地址，上述内容以及甲方在乙方预留的工作单位、联系方式、身份证件号码等信息有所变更时，须立即以书面或双方认可的其他形式通知乙方变更资料。否则，由此产生的后果和损失由甲方承担。6、甲方同意，乙方可在法律许可的范围内不时对本合约进行修改，乙方依法进行公告，无需另行通知甲方。截止至2020年8月11日，被告拖欠3604卡消费款本金15538.56元，利息3206.65元、违约金3907.50元，合计人民币22652.71元；其拖欠6668卡消费款本金18755.87元，利息4117.09元、违约金1973.50元，合计人民币24846.46元。上述事实有原告提供的工银信用卡申请资料、牡丹信用卡领用合约及章程、交易明细表、欠款明细表、催收记录及庭审笔录等证据予以证实。本院对上述证据予以确认，并在卷佐证。本院认为：被告向原告申领信用卡，并与原告签订相关协议。原告经审查后核发信用卡，双方依法成立信用卡法律关系。《中国工商银行牡丹信用卡领用合约》系双方当事人真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，该领用合约合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。在使用信用卡消费过程中，被告拖欠信用卡消费款本金、利息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。故原告诉请由被告偿还信用卡消费款本金、利息、违约金，理由充分，本院予以支持。如信用卡利息、违约金之和超过年利率24%的部分，本院不予支持。被告朱盛未到庭诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告朱盛于本判决生效后十日内一次性偿付原告中国工商银行股份有限公司宜春分行卡号为62×××04信用卡消费款本金15538.56元，利息3206.65元、违约金3907.50元（时间截止至2020年8月11日），合计人民币22652.71元；以及自2020年8月11日以后的利息、违约金按照《中国工商银行牡丹信用卡领用合约》约定的标准计算至信用卡消费款本息全部付清之日止；如利息、违约金之和超过年利率24%，按年利率24%计算，由被告朱盛予以偿付。二、限被告朱盛于本判决生效后十日内一次性偿付原告中国工商银行股份有限公司宜春分行卡号为62×××68信用卡消费款本金18755.87元，利息4117.09元、违约金1973.50元（时间截止至2020年8月11日），合计人民币24846.46元；以及自2020年8月11日以后的利息、违约金按照《中国工商银行牡丹信用卡领用合约》约定的标准计算至信用卡消费款本息全部付清之日止；如利息、违约金之和超过年利率24%，按年利率24%计算，由被告朱盛予以偿付。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费958元，减半收取计人民币479元，由被告朱盛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院。审 判 员  李 琼二〇二〇年八月十九日代理书记员  刘润芳