文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0103民初17506号原告：中国光大银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区民族路**地王广场，统一社会信用代码915000009028593671。负责人：唐健，分行行长。委托诉讼代理人：何凤，重庆合纵律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈渝强，重庆合纵律师事务所实习律师。被告：林毅，男，1972年6月16日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。被告：刘正英，女，1954年3月10日出生，汉族，住重庆市渝中区。原告中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）与被告林毅、被告刘正英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告光大银行重庆分行的委托诉讼代理人何凤、陈渝强；被告林毅到庭参加诉讼。被告刘正英经邮寄送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告光大银行重庆分行基于中国光大银行股份有限公司重庆学府路支行（以下简称光大银行学府路支行）与被告林毅、被告刘正英签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》《重庆市预购商品房抵押贷款合同》及房地产权证等起诉，请求判令：1.被告林毅立即支付原告光大银行重庆分行贷款本金292,119.03元，支付截至2020年5月14日的借款利息3,877.55元、罚息19.55元及复利13.99元；2.被告林毅支付自2020年5月15日起至贷款本息结清之日止的罚息及复利（罚息以应付未付贷款本金292,119.03元为基数，复利以应付未付利息3,877.55元为基数，均按合同约定贷款执行利率上浮30%计算）；3.被告林毅承担原告光大银行重庆分行为实现债权支付的律师费；4.原告光大银行重庆分行对被告林毅、刘正英名下位于重庆市沙坪坝区的房产拍卖、变卖或折价所得价款在上述第1至3项债权范围内享有优先受偿权；5.被告林毅、刘正英承担本案的案件受理费。被告林毅辩称，借款是事实，本人只在去年逾期了3个月，之后都一直按时还款，起诉之后也在还款，没有故意逾期。原告方在本人开始逾期时未及时提醒、未告知本人违约的严重性。希望和银行协商，偿还逾期部分后，继续履行合同。被告刘正英未答辩。本院经审理认定事实如下：贷款人：光大银行学府路支行。借款人：林毅。抵押人：林毅、刘正英。抵押权人：光大银行学府路支行。贷款金额：446,000元。贷款用途：购房。贷款期限：240个月，从2010年10月25日到2030年10月25日。贷款执行利率：浮动利率，按照中国人民银行公布的同期基准利率5.94%下浮15%执行。遇中国人民银行调整基准利率的，于下一年度的公历1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定。罚息计收标准：借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%。复利计收标准：贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。约定还款方式：等额还本付息。提前收贷的约定：借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。抵押担保情况：林毅、刘正英以双方名下位于沙坪坝区的房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保的范围：本合同项下全部贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。关于送达的约定：本合同各方互相发出与本合同有关的通知、要求，应以书面方式作出，发送至本合同列出的有关方的地址或传真。本合同各方之间的文件往来，如以专人送递，在交付后即被视为送达；如以挂号信方式发送的，在挂号信寄出后三（3）日内即被视为送达；如以传真送达，在发出时即被视为送达。但借款人、保证人和/或抵押人发给贷款人的文件，则需在贷款人实际签收后方可视为送达。本合同各方的通讯地址或传真发生变化时，应及时通知合同的其他当事方。在合同的其他当事方依照合同约定收到另一方通讯地址或传真变更的有效通知之前，另一方的原通讯地址或传真仍被视为该方的有效通讯地址或传真。放款情况：2010年10月25日，光大银行学府路支行按约向林毅发放贷款446,000元。宣布贷款提前到期情况：光大银行重庆分行于2020年2月26日通过本埠特快EMS的方式向林毅寄送《宣布贷款提前到期通知书》，宣布贷款提前到期，要求林毅立即还清全部贷款本金和利息。欠款情况：因起诉后林毅有还款，光大银行重庆分行提交了截止2020年8月11日的欠款数据。据光大银行重庆分行提交的最新数据显示，截止2020年8月11日，林毅尚欠光大银行重庆分行贷款本金286,702.94元、利息3,074.56元、罚息18.12元、复利10.32元。律师费产生情况：光大银行重庆分行与重庆合纵律师事务所签订《个案委托代理合同》，委托该所律师代理本案诉讼事宜，并为此实际支付律师费2,368.24元。另查明，2020年5月15日，光大银行重庆分行向光大银行学府路支行发出《关于不良债权上收的通知》，决定将林毅与光大银行学府路支行因《个人贷款合同》产生的不良债权及相应的他项权利上收，由光大银行重庆分行统一行使。2020年5月15日，光大银行学府路支行向光大银行重庆分行发出《关于同意分行上收不良债权的函》，同意将林毅与光大银行学府路支行因《个人贷款合同》产生的不良债权由光大银行重庆分行享有并行使该债权的一切诉讼权利，并同意由光大银行重庆分行一并行使光大银行学府路支行对抵押人房产的抵押权。本院认为，依法成立的合同，应受法律保护。光大银行学府路支行与林毅、刘正英签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。光大银行学府路支行按约发放贷款后，林毅未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。因此，光大银行学府路支行有权按照合同约定收回贷款资金，要求林毅立即偿还全部借款本息。因本案起诉后林毅有还款，且光大银行重庆分行提交了截止2020年8月11日的最新欠款数据，其请求的对合同项下未归还的全部借款本金计收罚息的时间就应从光大银行重庆分行提交最新欠款数据的次日即2020年8月12日起，而不应自2020年5月15日起。故本院对光大银行重庆分行的该项请求的时间点予以纠正。同时，《个人贷款合同（抵押、保证）》中明确约定因借款人未按时足额还款，贷款人有权要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费），光大银行重庆分行委托重庆合纵律师事务所律师代理本案诉讼事宜，并实际支付了律师费2,368.24元，故林毅应向光大银行重庆分行支付律师费2,368.24元。林毅、刘正英以双方名下位于沙坪坝区的房屋为林毅的上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，光大银行学府路支行的抵押权依法成立。光大银行学府路支行根据光大银行重庆分行的通知，向光大银行重庆分行发出《关于同意分行上收不良债权的函》，同意由光大银行重庆分行享有并行使该债权的一切诉讼权利及抵押权，故光大银行重庆分行享有光大银行学府路支行在本案所涉《个人贷款合同（抵押、保证）》中的权利。被告刘正英经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林毅在本判决生效之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司重庆分行贷款本金286,702.94元及截止2020年8月11日的利息3,074.56元、罚息18.12元、复利10.32元，并支付自2020年8月12日起至贷款本息清偿之日止，以尚欠本金286,702.94元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%再上浮30%计算的罚息，及以未付利息3,074.56元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%再上浮30%计算的复利；二、被告林毅在本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司重庆分行支付律师费2,368.24元；三、原告中国光大银行股份有限公司重庆分行对被告林毅、被告刘正英提供抵押的位于沙坪坝区的房屋享有优先受偿权；四、驳回原告中国光大银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2,870元，由被告林毅、被告刘正英负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 汪曼霞二〇二〇年八月十八日法官助理 余兴凤书 记 员 袁 燕