内蒙古自治区五原县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）内0821刑初4号 公诉机关五原县人民检察院。 被告人韩某，出生于内蒙古自治区巴彦淖尔市五原县，户籍所在地及住址内蒙古自治区巴彦淖尔市五原县。2014年5月14日因非法持有毒品被五原县公安局行政拘留五日；2018年4月6日因盗窃被临河区公安局行政拘留十日并处罚款500元。 指定辩护人张某1，内蒙古蒙正律师事务所律师。 五原县人民检察院以五检刑诉〔2019〕173号起诉书指控被告人韩某犯信用卡诈骗罪，于2020年1月2日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。五原县人民检察院指派检察员徐某出庭支持公诉，被告人韩某及其指定辩护人张某1到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 五原县人民检察院指控，2018年至2019年5月份期间，被告人韩某以给被害人信用卡提额为名，在骗取被害人赵某、藏某、杨某1等人的信用卡及密码以后，从赵某的信用卡上透支10000元；从藏某的信用卡上透支4996元，案发前归还1000元；从杨某1的信用卡上透支3600元，案发前归还3000元；从李某1的信用卡上透支2500元，案发前归还600元；从王某1的信用卡上透支2500元；从杨某2的信用卡上透支2500元；从黄某1的信用卡上透支4793元；从王某2的信用卡上透支2500元；从牛某的信用卡上透支16576元；从李某2的信用卡上透支2700元；从王某3的信用卡上透支9986.28元；从刘某1与闫某的信用卡上共透支4000元；从贺某的信用卡上透支4650元；从王某4的信用卡上透支3000元；从张某2的信用卡上透支3000元；从李某3、杨某3的信用卡上共透支18999元；从雷某1的信用卡上透支2700元；从白某的信用卡上透支3000元；从朱某、郭某的信用卡上透支11000元。共计透支108400.28元，全部自己消费，经被害人多次催要，后无力偿还。对指控的犯罪事实公诉机关向本院提供了手机、POS机、银行交易明细、户籍证明、证人李某4、史某等人的证言、被害人赵某、藏某等人的陈述、被告人韩某的供述与辩解、微信聊天记录等证据，认为被告人韩某骗取他人信用卡并使用，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。 被告人韩某辩称，对罪名无异议，我认罪，但对部分犯罪金额和事实有异议。我对赵某、藏某、杨某1、李某1、王某1、杨某2、黄某1、王某2、牛某、李某2的犯罪事实和犯罪金额无异议。对王某3、李某3、杨某3、白某、朱某、郭某、张某2的犯罪事实不认可，我是问他们借的钱；对刘某1的犯罪事实不认可，她的4000元我已经还清；对王某4的犯罪事实不认可，她的3000元是从我这买手机付给我的手机钱；对雷某1的犯罪事实不认可，她的钱是从我这买食用油付给我的油钱；对贺某的犯罪事实不认可，我不认识贺某也没见过她。 指定辩护人张某1的辩护意见是，对公诉机关指控被告人韩某犯信用卡诈骗罪没有异议。被告人韩某对诈骗赵某、藏某等十名被害人的犯罪事实供认不讳，认罪态度好，具有酌定从轻处罚的情节，希望法庭量刑时予以考虑。 经审理查明，2018年至2019年5月份期间，被告人韩某以给被害人信用卡提额为名，在骗取被害人赵某、藏某、杨某1等人的信用卡及密码以后，从赵某的信用卡上透支10000元；从藏某的信用卡上透支4996元，案发前归还1000元；从杨某1的信用卡上透支3600元，案发前归还3000元；从李某1的信用卡上透支2500元，案发前归还600元；从王某1的信用卡上透支2500元；从杨某2的信用卡上透支2500元；从黄某1的信用卡上透支4793元；从王某2的信用卡上透支2500元；从牛某的信用卡上透支16576元；从李某2的信用卡上透支2700元；从王某3的信用卡上透支9986.28元；从刘某1与闫某的信用卡上共透支4000元；从贺某的信用卡上透支4650元；从王某4的信用卡上透支3000元；从张某2的信用卡上透支3000元；从李某3、杨某3的信用卡上共透支18999元；从雷某1的信用卡上透支2700元；从白某的信用卡上透支3000元；从朱某、郭某的信用卡上共透支11000元。 综上，被告人韩某骗取他人信用卡并使用数额共计108400.28元，全部自己消费，经被害人多次催要，后无力偿还。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认。 1、受案登记表、立案决定书、拘留证、变更羁押期限通知书、批准逮捕决定书、破案及抓获经过证实，案件的来源及被告人韩某被动到案情况。 2、被告人韩某户籍证明、韩某XXXXXXXXXXX手机号2019年5月份的通话记录、机主信息、被告人韩某的违法犯罪查询记录、行政处罚决定书证实，被告人韩某的基本情况及其被公安机关行政处罚的违法犯罪情况。 3、扣押决定书、扣押清单、扣押笔录及照片证实，公安机关扣押被告人韩某的手机、银行卡、pos机等作案工具的情况。 4、被告人韩某供述与辩解证实，韩某明知自己没有能力为信用卡提额却以提额为名，骗取赵某、藏某等人的信用卡透支使用，后没有能力偿还的事实经过。 5、被害人赵某、藏某、杨某1、李某1、王某1、杨某2、黄某1、王某2、牛某、李某2、王某3、刘某1、贺某、王某4、张某2、李某3、杨某3、雷某1、白某、朱某、郭某的陈述、信用卡交易明细、信用卡照片、信用卡复印件、微信聊天记录截图、微信转账截图、手机短信截图、调取证据通知书、调取证据清单证实，韩某以信用卡提额为名骗取上述被害人的信用卡并使用，后没有能力偿还的事实经过。 6、证人闫某、李某5、黄某2、刘某2、雷某2、石某的证言证实，韩某以信用卡提额为名骗取被害人刘某1、李某3、杨某3、朱某、雷某1的信用卡并使用，后没有能力偿还的事实经过。 本院认为，被告人韩某骗取他人信用卡并使用，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依法追究其刑事责任。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。对于被告人韩某辩称是向被害人王某3、李某3、杨某3、白某、朱某、郭某、张某2借的钱。经查证，上述被害人陈述韩某是以信用卡提额为名骗取其信用卡并使用的事实，且有证人李某5、黄某2、刘某2的证言、被告人韩某的供述、信用卡交易明细、信用卡照片、微信聊天记录截图、短信截图等证据相互印证。故被告人韩某的辩称与查明事实不符，本院不予采信。对于被告人韩某辩称从刘某1的信用卡上共透支的4000元已还清，经查证，被害人刘某1陈述被告人韩某骗取其4000元尚未归还的事实，且有证人闫某的证言、被告人韩某的供述、微信聊天记录截图、信用卡交易明细等证据相互印证。故被告人韩某的辩称与查明事实不符，本院不予采信。对于被告人韩某辩称对王某4、雷某1的犯罪事实不认可，经查证，被害人王某4、雷某1陈述并未从韩某处购买过物品和支付价款，被告人韩某是以信用卡提额为名骗取被害人信用卡并使用的事实，且有证人雷某2、石某的证言、被告人韩某的供述、信用卡交易明细等证据相互印证。故被告人韩某的辩称与查明事实不符，本院不予采信。对于被告人韩某辩称不认识贺某也没见过她，经查证，被害人贺某陈述其与韩某联系办理信用卡及在韩某使用其信用卡未归还后催要还款、被告人韩某以信用卡提额为名骗取其信用卡并使用的事实，且有同案被害人刘某1的陈述、信用卡交易明细、微信聊天记录截图等证据相互印证。被告人韩某的辩称与查明事实不符，故本院不予采纳。被告人韩某认罪态度较好，可酌情从轻处罚。对于指定辩护人提出的合理辩护意见，本院予以采纳。对公安机关扣押的未随案移送被告人韩某的华为手机一部、OPPO手机两部、华为平板电脑一台、中国建设银行卡一张（×××）、中国邮政储蓄卡一张（×××）、中国邮政储蓄银行动态口令一台、POS机七台、读卡器一台属作案工具，依法应当予以没收。对公安机关扣押的未随案移送的中国工商银行信用卡十张、兴业银行信用卡三张、中国建设银行信用卡一张、中国光大银行信用卡一张、招商银行信用卡一张，由公安机关负责发还信用卡所有人。根据被告人韩某的犯罪事实、情节及危害社会程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项、第五十二条、第五十三条、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理形式案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下： 一、被告人韩某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年零七个月，并处罚金60000元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年5月12日起到2024年12月11日止。罚金于本判决生效后十日内缴纳。） 二、将公安机关扣押的未随案移送被告人韩某的华为手机一部、OPPO手机两部、华为平板电脑一台、中国建设银行卡一张（×××）、中国邮政储蓄卡一张（×××）、中国邮政储蓄银行动态口令一台、POS机七台、读卡器一台依法应当予以没收，由公安机关负责处理，上缴国库。 三、将公安机关扣押的未随案移送的中国工商银行信用卡十张、兴业银行信用卡三张、中国建设银行信用卡一张、中国光大银行信用卡一张、招商银行信用卡一张，由公安机关负责发还信用卡所有人。 四、责令被告人韩某于本判决生效后十日内退赔被害人赵某10000元、藏某3996元、杨某1600元、李某11900元、王某12500元、杨某22500元、黄某14793元、王某22500元、牛某16576元、李某22700元、王某39986.28元、刘某1、闫某共4000元、贺某4650元、王某43000元、张某23000元、李某3、杨某3共18999元、雷某12700元、白某3000元、朱某、郭某共11000元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向巴彦淖尔市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  王 芳 审 判 员  李 仙 人民陪审员  董新岁 二〇二〇年八月十九日 书 记 员  杨馥榕 附相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院、最高人民检察院关于修改关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在五千元以上不满五万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五十万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 刑法第一百九十六条第一款第三项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形： （一）拾得他人信用卡并使用的； （二）骗取他人信用卡并使用的； （三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的； （四）其他冒用他人信用卡的情形。