贵州省都匀市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2701民初3213号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司都匀市民族路支行，住所地贵州省黔南布依族苗族自治州都匀市民族路小十字邮政大厦，统一社会信用代码91522701584113112P。 负责人：刘桂敏，系该支行行长 委托诉讼代理人：邓洪军，系贵州法庄律师事务所律师 委托诉讼代理人：刘文品，系贵州法庄律师事务所实习律师 被告：刘廷生，男，1964年8月16日生，布依族，住贵州省都匀市。 被告：白胜华，女，1967年12月10日生，汉族，住贵州省都匀市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司都匀市民族路支行（以下简称民族路支行）诉被告刘廷生、白胜华金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人邓洪军、刘文品，被告刘廷生到庭参加诉讼，被告白胜华经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告民族路支行向本院提出诉讼请求：一.判令解除原告与二被告签订的《个人额度借款合同》；二.判令二被告立即向原告连带偿还借款本金127110.76元；三.判令二被告向原告连带支付以尚欠借款本金127110.76元为基数，按逾期年利率11.025%计算从2019年6月5日起至实际偿清借款之日止的利息（利息暂计算至2020年6月8日为14364.31元）；四.判令二被告承担原告因实现债权产生的律师代理费3000元；五.判令原告对被告刘廷生所有的位于都匀市，建筑面积79.51平方米的房产（房产证号：都匀市房权证匀字第××号）拍卖、变卖所得的价款，在上述款项范围内优先受偿；六.案件受理费由二被告承担。 事实及理由：被告刘廷生、被告白胜华系夫妻关系。2017年4月28日，被告刘廷生、被告白胜华因装修房屋的需要，向原告申请贷款15万元。2017年5月3日，两被告与原告签订了《个人额度借款合同》，合同约定，原告授信两被告15万元的额度借款，借款额度存续期限自2017年5月2日至2027年6月2日，在该期限内被告可以向原告申请单笔贷款，单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等以合同及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》中的约定来确定。为了担保《个人额度借款合同》，两被告提供其所有的位于都匀市房产（房产证号：都匀市房权证匀字第××号）作为抵押，于2017年5月3日与原告签订《个人最高额担保合同》，并办理了抵押登记。2017年5月5日，被告刘廷生向原告提交《中国邮政储蓄银行个人贷款额度借款支用单》，向原告申请支用借款15万元用于装修，借款期限为120个月，借款年利率为7.35%，逾期年利率为11.025%，还款方式为每月等额本息。2017年5月5日，原告依照合同及借款支用单上的约定向两被告发放了贷款15万元，二被告签署中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据予以确认。贷款后，二被告从2019年6月5日后不再履行还款义务，逾期已长达10个月，二被告已构成违约。依照原、被告签订的《个人额度借款合同》第十三条约定，原告宣布该笔贷款提前到期，两被告应立即偿还该笔贷款尚欠本金127110.76元，并以该笔贷款尚欠本金为基数，按逾期年利率11.025%支付从2019年6月5日至偿清本息之日止计算的利息。依照《个人最高额担保合同》第十一条，原告对被告刘廷生所有的位于都匀市房产实现抵押权在担保范围内优先受偿，既符合双方约定，也符合法律规定。综上，二被告违反合同的约定，逾期偿还借款，原告多次催收未果，特依法提起诉讼，请求人民法院及时裁判并支持原告的诉讼请求。 被告刘廷生答辩称15万元借款不实，被告只收到不是通过原告账户转款的13.5万元，被告被扣除的1.5万元是对被告权利的剥夺，被告利息计算是以15万元为基数，原告只给被告13.5万元的放贷方式是违法的，保留向银监会举报的权利。而且签字不是我和老婆签字的，是我找了一个人假冒我老婆签字，我老婆不知情。 本院经审理认定事实如下：被告刘廷生在与白胜华夫妻关系存续期间，假借夫妻名义向原告申请贷款15万元用于自家房屋装修。2017年5月3日，被告刘廷生及刘廷生所找的第三人以刘廷生、白胜华的名义与原告签订了《个人额度借款合同》，合同约定，原告授信刘廷生、白胜华15万元的额度借款，借款额度存续期限自2017年5月2日至2027年6月2日，在该期限内被告可以向原告申请单笔贷款，单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等以合同及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》中的约定来确定。为了担保《个人额度借款合同》，被告刘廷生以及刘廷生所找长三人以刘廷生和白胜华的名义提供其所有的位于都匀市房产（房产证号：都匀市房权证匀字第××号）作为抵押，于2017年5月3日与原告签订《个人最高额担保合同》，并办理了抵押登记。2017年5月5日，被告刘廷生以刘廷生和白胜华夫妻二人的名义向原告提交《中国邮政储蓄银行个人贷款额度借款支用单》，向原告申请支用借款15万元用于装修，借款期限为120个月，借款年利率为7.35%，逾期年利率为11.025%，还款方式为每月等额本息。2017年5月5日，原告依照合同及借款支用单上的约定向刘廷生指定帐户发放了该笔装修贷款15万元，被告刘廷生以及刘廷生所找的第三人以刘廷生、白胜华的名义签署中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据涉及刘廷生部分有效。贷款后，刘廷生从2019年6月5日后不再履行还款义务，逾期已长达10个月，刘廷生已构成违约。依照原告与被告刘廷生签订的《个人额度借款合同》第十三条约定，原告宣布该笔贷款提前到期，刘廷生应立即偿还该笔贷款尚欠本金127110.76元，并以该笔贷款尚欠本金为基数，按逾期年利率11.025%支付从2019年6月5日至偿清本息之日止计算的利息。本合同项下担保方式为抵押担保。原告与被告签订的《个人额度借款合同》为原告与刘廷生及刘廷生所找的第三人以刘廷生、白胜华的名义所签，白胜华对此贷款不知情。该笔贷款经第三人帐户有135000元转入刘廷生名下，刘廷生未用于家庭生产、生活。 另查明，原告为实现债权，委托贵州法庄律师事务所代理原告提起诉讼，产生律师费用3000元。 上述事实有原告提交的二被告身份证、户口簿、结婚证、个人收入证明、《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《装饰工程施工合同》、《个人最高额担保合同》、放款单、受托支付转账凭证、个人贷款（手工）借据、还款计划表、房产证、不动产登记证明、光盘等证据材料在案为凭，并经法庭审核认证，可以认定。 本院认为：原告与被告刘廷生所签订的《个人额度借款合同》系刘廷生真实意思表示，原告依约向被告指定装修公司帐户履行了放贷义务。且刘廷生于2017年5月5日起至2019年6月5日期间已经按照约定履行还款义务，视为对瑕疵合同的追认，对刘廷生属有效合同，对刘廷生个人具有法律约束力。现借款人刘廷生未按约定使用贷款、未如约还贷，已构成违约。原告请求判令解除原告与被告刘廷生以刘廷生和白胜华的名义签订的《个人额度借款合同》并要求提前还款，本院予以支持。同时，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”及第三十四条第一款：“下列财产可以抵押：…（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；…”之规定，原告有权行使担保物权要求就抵押的房产刘廷生个人所有部分拍卖、变卖所得的价款优先受偿。本案贷款合同、抵押合同中所涉及白胜华部分因不是白胜华本人签字故涉及白胜华部分无效。 对于原告请求的律师代理费，因双方在《个人额度借款合同》中已明确约定了“合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、诉讼费、执行费、公告费、律师费等费用，由借款人承担”，故对原告此项诉讼主张，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第三十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司都匀市民族路支行与被告刘廷生签订的《个人额度借款合同》； 二、被告刘廷生于本判决生效后十日内退还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司都匀市民族路支行贷款本金127110.76元，并按11.025%利率给付利息。被告白胜华不承担还款责任； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司都匀市民族路支行对位于都匀市房产（房产证号：都匀市房权证匀字第××号）属于被告刘廷生个人所有部分拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 三、被告刘廷生于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司都匀市民族路支行为实现债权而产生的律师费3000元； 案件受理费1595元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司都匀市民族路支行负担595元，被告刘廷生负担1000元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。 审判长  杜洪军 二〇二〇年八月十二日 法官助理杨本越 书记员杨本越（代）