河南省确山县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1725民初1084号原告深圳市敬天爱人物流有限公司，住所地深圳市宝安区西乡街道富华社区宝运达物流中心**厂房007，统一社会信用代码91440300082464991G。负责人刘权，该公司总经理。委托诉讼代理人朱尔特，广东牧之律师事务所律师，特别授权代理。被告众安在线财产保险股份有限公司，住所地上海市黄浦区圆明园路**协进大厦**，统一社会信用代码91310000080013687R。负责人欧亚平，该公司董事长。委托诉讼代理人张瑞捷，万商天勤（深圳）律师事务所律师，特别授权代理。原告深圳市敬天爱人物流有限公司与被告众安在线财产保险股份有限公司财产保险合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告深圳市敬天爱人物流有限公司委托诉讼代理人朱尔特、被告众安在线财产保险股份有限公司委托诉讼代理人张瑞捷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告深圳市敬天爱人物流有限公司向本院提出诉讼请求：判令被告众安在线财产保险股份有限公司赔偿原告深圳市敬天爱人物流有限公司保险金人民币1176763元及利息，利息按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准，自立案之日起计算到被告实际赔付之日止。事实与理由：2017年04月27日，被告签发了编号为823270043501423544的《物流责任保险单》，承保原告的物流责任保险，保险期间自2017年05月28日零时起至2018年05月27日二十四止。2018年03月11日23：50分许，黄晓伟驾驶的冀Ａ×××**／冀GMV**车运输一车零担货物行驶到京港澳高速确山服务区东区起火，导致车载货物全部烧毁。上述烧毁货物系原告委托运输的，事故发生后，原告立即通知了被告，被告安排了公估人员进行现场查勘。另就上述火灾事故所致货损，截至到立案起诉之日，原告就其中部分货物已经赔偿人民币1176763元。根据《保险法》、《合同法》等相关法律规定，以及被告签发的《物流责任保险单》，本案事故属于保险责任范围，被告应当就原告已经赔偿的部分，向原告赔偿保险金。另就原告未赔偿的部分，原告保留向被告保险索赔的权利。被告众安在线财产保险股份有限公司辩称：1.涉案司机黄晓伟在发现轮胎着火后未及时报警，导致火灾造成货物扩大损失，被告有权对扩大的损失不承担赔偿责任；2.被告有权对被保险人敬天爱人公司保险期间的实际营业收入进行核查并计算其实际保险费，若实际保险费高于预付保险费，敬天爱人公司应补交差额，否则被告有权主张在应赔付的保险金中扣减敬天爱人公司欠付的保险费；3.财产保险以填补损失为基本原则，本案不存在增值税损失，故应当扣除17%增值税额后再定损；4.无论在何种情况下，被告的赔付范围仅限于原告已经依法实际赔付的部分，对于原告按照法律规定无需赔付、超额赔付或未实际赔付的部分，均不属于保险合同的赔偿范围；5.本案保单存在绝对免赔额，在任何情况下，均应对此予以扣除。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2017年04月27日，原告深圳市敬天爱人物流有限公司向被告众安在线财产保险股份有限公司投保了物流责任保险，众安在线财产保险股份有限公司出具的物流责任保险单及物流责任保险条款载明：1.每次事故赔偿限额为300万元，每次事故绝对免赔额1万元或损失金额的10%，两者以高者为准；2.保险期间自2017年05月28日零时起至2018年05月27日二十四止；3.深圳市敬天爱人物流有限公司预计年营业收入1250万元，保险费105000元；4.保险条款第三条约定，本保险合同所称物流是指被保险人接受委托，将运输、储存、装卸、搬运、包装、配送等基本功能实施有机结合，使物品从供应地向接收地实体流动的过程。保险条款第四条约定，在本保险期间，被保险人在经营物流业务过程中，由于下列原因造成物流货物的损失，依法应由被保险人承担赔偿责任的，保险人根据保险合同的约定负责赔偿：（一）火灾、爆炸；（二）运输工具发生碰撞……。保险条款第十七条约定，保险人收到被保险人的赔偿请求后，应当及时就是否属于保险责任作出核定，并将核定结果通知被保险人。情形复杂的，保险人在收到被保险人的赔偿请求后三十日内未能核定保险责任的，保险人与被保险人根据实际情形商议合理期间，保险人在商定的期间内作出核定结果并通知被保险人。对属于保险责任的，在与被保险人达成有关赔偿金额的协议后十日内，履行赔偿义务。保险人依照前款的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人发出拒绝赔偿保险金通知书，并说明理由。保险条款第二十三条约定，被保险人一旦知道或应当知道保险责任范围内的物流货物损失事故发生，应该（1）尽力采取必要、合理的措施，防止或减少损失，否则，对因此扩大的损失，保险人不承担赔偿责任；（2）立即通知保险人，并书面说明事故发生的原因、经过及损失程度。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外；（3）允许并且协助保险人进行事故调查。对于拒绝或者妨碍保险人进行事故调查导致不能确定事故原因或核实损失情况的，保险人对无法确定或核实的部分不承担赔偿责任。2018年03月10日，原告深圳市敬天爱人物流有限公司接受多家货主的委托，将托运货物装至由司机黄晓伟驾驶的冀冀Ａ×××**型半挂牵引车（牵引冀冀GMV**上，由深圳运往石家庄。2018年03月11日23时11分许，该车在京港澳高速行驶时左后轮着火，随即车上的货物着火，司机黄晓伟紧急停车，拿灭火器救火，因没救灭，随即将车开到确山服务区找水源扑救，并于当日23时50分报110、23时56分报119，待消防扑灭时，承运挂车和车上货物全部过火损毁。原告深圳市敬天爱人物流有限公司了解情况后立即向被告众安在线财产保险股份有限公司报案，要求派员处理。被告众安在线财产保险股份有限公司于2018年03月12日委托深圳市一正保险公估股份有限公司上海分公司的公估师到现场进行了查勘和处理，该公估公司对事故经过、事故原因进行了调查，但未确定受损金额。原告深圳市敬天爱人物流有限公司已就本次事故损失向托运人赔偿了1176763元。本院认为，依法成立的合同受法律保护，对当事人具有约束力，当事人应依约履行合同义务。原告深圳市敬天爱人物流有限公司向被告众安在线财产保险股份有限公司支付了保险费用，被告众安在线财产保险股份有限公司向原告深圳市敬天爱人物流有限公司出具了保险单，双方形成合法的财产保险合同关系。关于原告是否扩大损失，被告是否对扩大的损失不承担赔偿责任的问题，根据《中华人民共和国保险法》第二十一条规定，投保人、保险人或受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或应及时知道保险事故发生的除外。根据该条规定，被保险人在事故发生时有通知并协助保险人的调查义务，而保险人作为专业机构，更具备对事故发生的原因、损失程度等事实的调查核定能力。本案中，原告深圳市敬天爱人物流有限公司在事故发生时已通知被告众安在线财产保险股份有限公司，该公司亦派专人前往现场进行调查，司机黄晓伟亦不存在故意或重大过失导致损失扩大的情形，故对被告的此项抗辩意见，本院不予采纳。关于被告是否有权在应赔付的保险金中扣减敬天爱人公司欠付的保险费的问题，根据被告方出具的保单和保险条款，没有条款规定如原告在保险期间内的实际营业收入超过保单记载的预计年营业收入，被告可以拒赔或少赔，且原告是否需要补交保险费与被告保险理赔分属两个完全不同的法律事实及后果，如被告认为原告需要补交保险费，可另案主张，但不能以此为由主张少赔或不赔。关于被告主张应当扣除17%增值税额后再定损的抗辩，根据《中华人民共和国合同法》第三百一十二条，货物的毁损、灭失的赔偿额，当事人有约定的，按照其约定；没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，按照交付或者应当交付时货物到达地的市场价格计算。法律、行政法规对赔偿额的计算方法和赔偿限额另有规定的，依照其规定。保险条款第四条约定，在本保险期间，被保险人在经营物流业务过程中，由于下列原因造成物流货物的损失，依法应由被保险人承担赔偿责任的，保险人根据保险合同的约定负责赔偿：（一）火灾、爆炸；（二）运输工具发生碰撞……。根据我国相关税收规定，涉案物品所应缴纳的税款并非固定不变，物品本身价值并非总价与税款之间的简单差额，故被告主张保险理赔款应当扣除17%增值税额后再定损的抗辩意见没有合同和法律依据，本院不予采纳。关于赔偿金额具体是多少的问题，核定损失是保险人的权利，案涉事故发生时，经原告通知，被告已派专人前往事故现场，原告已完成了法定的协助义务，而被告未就事故造成的损失进行核定。在本案开庭后，被告就原告提交的索赔材料30日内仍未作出核定，且根据物流责任险的定义以及《中华人民共和国保险法》中优先保护被保险人利益的原则，保险人在物流责任险中的赔偿责任应是被保险人对货物损失对外承担的赔偿责任，原告提供的托运单、购销合同、运输合同、关于货物损失的索赔函、收据等，能够证明本次事故的发生造成货物损失以及货物损失的金额，故本院对原告提出的1176763元保险金额予以认可。关于被告逾期赔付的问题，根据《中华人民共和国保险法》第二十三条规定，保险人收到被保险人的赔偿或给付请求后，应及时作出核定，情形复杂的，应在三十日内作出核定，合同另有约定的除外，对属于保险责任的，应于十日内履行赔付义务。该条第二款规定，保险人未及时履行前款义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人因此受到的损失。本案中，原告在2020年7月10日提交了索赔材料，被告并未进行核定和答复，给原告造成了相应的利息损失。故利息应当以1176763元为基数，自2020年8月20日起至实际赔付之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。关于免赔条款，保险合同中仅对相应条款加粗显示，投保单中仅载明投保人及被保险人已对保险合同有了必要且充分的理解，这并不能证明订立保险合同时保险人已通过合理方式向投保人就免责条款作出了常人能够理解的解释说明，被告就如何履行明确说明义务也未作出合理解释，因此其主张本案保单存在绝对免赔额，在任何情况下，均应对此予以扣除不能成立。综上，依照《中华人民共和国合同法》第三百一十二条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告众安在线财产保险股份有限公司于本判决生效之日起十日内向原告深圳市敬天爱人物流有限公司支付保险金1176763元；二、被告众安在线财产保险股份有限公司向原告深圳市敬天爱人物流有限公司支付利息（以1176763元为基数，自2020年8月20日起至实际赔付之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。）三、驳回原告深圳市敬天爱人物流有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取7695元，由被告众安在线财产保险股份有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于驻马店市中级人民法院。审判员  汪广杰二〇二〇年八月二十六日书记员  金 柯