苏州市吴中区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0506民初10563号原告：黄筱凌，女，1982年9月21日生，汉族，住苏州市吴中区。委托诉讼代理人：陆婷、周平平，江苏锦同律师事务所律师。被告：田俊岗，男，1983年1月21日生，汉族，户籍所在地河北省衡水市武强县，现住苏州市。被告：由沛沛，女，1982年2月6日生，汉族，住苏州市。原告黄筱凌与被告田俊岗、由沛沛民间借贷纠纷一案，本院于2019年11月25日立案受理。依法由审判员鲁超适用简易程序公开进行了审理，后组成合议庭公开开庭进行了审理。原告黄筱凌及其委托诉讼代理人陆婷到庭参加诉讼。两被告经本院依法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告黄筱凌向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告借款388000元，并支付该款自2019年7月20日起按照月利率2%计算至借款全部清偿之日的利息；2、判令原告有权在位于干将东路XXX号506室房屋折价、拍卖、变卖所得款项范围内优先受偿；3、判令被告赔偿原告支出的律师费30000元；4、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2019年5月，两被告因公司装修需要，经案外人介绍向原告借款人民币400000元。双方签订了借款协议书，约定：借款利率为月息3%，借款期限自2019年5月20日至2020年5月19日止；如借款人连续两个月未支付利息，则出借人有权提前收回债权本息；出借人因向借款人主张权利而发生的费用包括诉讼费、律师费等由借款人负担；被告以干将东路XXX号506室提供抵押担保。协议签订后，双方于2019年5月20就担保房产办理了扺押登记，同日原告将400000元汇入了被告田俊岗银行账户，被告支付了首期利息12000元。此后被告于2019年6月19日、7月19日分别支付了两期利息，之后就再未支付。原告多次催要无果，故诉至法院。被告田俊岗、由沛沛未作答辩。经审理查明，2019年5月16日，原告（出借人、抵押权人）与两被告（借款人、抵押人）签订抵押借款合同1份，该合同载明：两被告向原告借款人民币450000元，用于生意周转，借款期限为12个月，自2019年5月16日起至2020年5月15日止。借款人在收到出借人交付资金的当天签署借款借据，实际期限以借款借据上所约定的借款期限为准。借款期限内的本金的月利率为2%。如借款本金逾期，借款期限外的逾期利率为月利率2%。按月付息，债务到期之日利随本清。还本付息的具体方式以借贷双方在资金交接之日签署的《本息交纳协议书》为准。为了确保上述借款的全面履行，抵押人愿意以其合法房地产的权利抵押给抵押权人，作为履行该合同的担保：抵押房地产位于干将东路XXX号506室。另，合同第八条载明：发生下列情况时，出借人有权提前收回债权本息：1.借款人所借款项用于非法活动；2、发生第七条第2款所约定的情况；3、借款人丧失民事行为能力，或被宣告失踪、死亡且继承人、遗赠人不及时承担债务；4、出现法律规定的影响债权安全的因素。出借人有权提前收回借款，并向借款人发出提前还款通知，借款人在要求的期限内清偿全部贷款本息(包括逾期利息及违约金等)，出借人无须为正当行使上述权利所引起的借款人的任何损失负责。第九条载明：债务到期或出现第八条所列事项出借人提前收回债权，而债务人不能按时偿还欠款时，债务人除应承担本金、利息、逾期利息及违约金的还款责任外，还应承担出借人因收回债权所产生的一切费用，包括但不限于：诉讼费、执行费、律师费、公证费、公告费、评估费、拍卖费、差旅费、不良资产处置费等等。后原、被告于2019年5月20日就登记在被告由沛沛名下的位于干将东路XXX号506室房屋办理了抵押登记。不动产登记证明载明的被担保主债权数额为450000元。对此，原告称上述合同系由其起草。2019年5月20日，原告（出借人）与两被告（借款人）签订借款协议书1份，载明：两被告向原告借款400000元，自收到借款之日起计算利息，借款期内利率及逾期归还利率均为月利率3%（按月付息），借款期限自2019年5月20日至2020年5月19日止（实际起始日以银行转账时间为准）。借款人同意承担出借人因向借款人主张权利而发生的一切费用，包括但不限于以下形式的款项：诉讼费、保全费、实现债权而发生的律师代理费等。清偿顺序：出借人依本合同和相应担保合同所获得的用以清偿债务的款项，原则上按照先清偿实现债权和担保权利的费用，再清偿违约金、赔偿金，之后清偿利息，最后清偿本金的顺序进行清偿。对此，原告称上述借款协议书系由其起草。当日，黄某某将400000元汇入原告中国建设银行尾号为8929的银行账户。原告收到上述款项后，当天汇入被告田俊岗账号为62×××07的银行账户，并备注“借款”。同日，被告田俊岗向原告出具收条1张，载明：今收到黄筱凌400000元，借款人同意转入账号62×××07。另查明，原告与黄某某于2004年4月13日登记结婚。又，原告中国建设银行尾号为8929的银行交易明细显示，自2019年1月3日至2019年7月9日，原告向包括被告在内的7人汇入“借款”，金额自150000元至400000元不等，大部分出借资金来源于黄某某的汇款，另有一笔“借款”来源于邱某某的汇款。对此，原告称以上借款均是邱某某介绍借款人向其借款。邱某某以前经营饭店，后从事房产中介，介绍了6、7个人向其借款，其收取利息，具体的计息标准记不清楚了。以上事实，由原告提供的抵押借款合同、借款协议书、收条、银行流水、不动产权证、不动产登记证明、结婚证及本案庭审笔录等予以证实。庭审中，原告称两被告系夫妻，共同经营苏州市XX玲文化传媒有限公司，因公司装修需要向其借款。据此，提供了房屋租赁合同、结婚证、营业执照等复印件。此外，原告为证明其支出律师费30000元，提供了委托代理合同、增值税专用发票及付款凭证。另，原告称其于2012年通过其配偶黄某某认识了邱某某，通过邱某某介绍认识了被告，两被告称装修公司要借款，故其向两被告出借款项。其与被告约定的借款利息按照月利率3%计算，因房管局要求抵押借款合同的利息只能写月利率2%，故该合同载明的利息为月利率2%。按照合同约定，如被告违约还要承担利息及费用，为了保证拿到相应的利息及费用，故抵押借款合同载明的借款本金要比实际借款金额多50000元。出借款项时，其与配偶黄某某均无工作，出借款项来源于自己的积蓄，后又称来源于其公公做生意的钱。其在交付被告400000元借款当天，被告支付了12000元利息，后于2019年6月19日、7月19日分别支付12000元利息。以上3笔利息系邱某某支付给其配偶黄某某。审理中，本院调取了被告田俊岗、黄某某、邱某某相关银行账户及原告中国建设银行尾号为0976的银行账户交易明细。以上银行明细，可以反映如下内容：1、原告中国建设银行尾号为0976的银行交易明细显示，2019年1月3日，其向案外人吕某汇出“借款”150000元。2、被告田俊岗分别于2019年6月19日、7月19日支付邱某某各12000元，邱某某收到上述款项后支付至黄某某银行账户。3、邱某某于2019年5月20日收到ATM机存入12000元，当日支付黄某某12000元。4、黄某某自2018年8月28日至2019年2月27日，通过中国建设银行尾号为1102的银行账户向6人汇入“借款”，金额自300000元至6000000元不等。4、黄某某与邱某某之间存在大量资金往来。另，本院对邱某某进行了调查，邱某某陈述，其经营金XX房产有限公司，与黄某某认识多年，相互提供资金用于该公司经营。2019年4、5月份，其通过潘某某认识两被告，潘某某称被告公司装修需要用钱，问其能不能借钱给被告，其对黄某某讲其朋友装修要借400000元，问能否出借款项，黄某某同意后，其就帮黄某某办了借款手续，由黄筱凌将借款打给被告。因黄筱凌银行卡上有钱，所以黄某某让黄筱凌出面，就为何借款人是黄筱凌不是黄某某其不清楚。抵押借款合同、收条、借款协议书均由其准备，其中抵押借款合同是于2019年5月16日在房管局签订，收条及借款协议书于5月20日在房管局签订，两被告、黄筱凌均到场。由于被告要借款3个月，如被告不能还款还会产生律师费、诉讼费等，故在抵押借款合同中多写了50000元，实际借款400000元，利息为月利率3%。5月20日，黄筱凌汇给被告400000元，当天潘某某陪着两被告去银行取钱，具体取了多少不清楚，当天给了其12000元，后被告在2019年6月、7月分别支付利息12000元，其将上述3笔利息均支付给黄某某，其从中没有收取被告其他款项，也没有拿到好处。潘某某从事房屋中介工作，其与潘某某不做借贷生意，至于潘某某有无拿被告的钱其不清楚。黄某某之前做过水泥、黄沙生意，之后做什么其不清楚。除了涉案款项，其还介绍其他人向黄筱凌或黄某某借款6、7笔，因为有的借款人是朋友，故借款人也是通过其账户还款。对此，黄筱凌称借款协议书、收条、抵押借款合同均为邱某某提供。涉案借款系邱某某找到其称有人要借款，故其向被告出借款项，借款手续系其办理，其同意借款并打款。经查，自2015年至2019年，黄某某作为原告在江苏省诉讼的民间借贷案件有8件，其中一审案件7件（不包括诉前调解案件及执行案件），二审案件1件。本院认为，虽然原告向被告田俊岗交付借款400000元，但当天收取被告支付的12000元，故应认定原告实际向两被告出借388000元。原告及其配偶黄某某相关银行账户交易流水反映，二人多次向他人出借款项，根据邱某某及原告所述，其中有多笔款项系经邱某某介绍出借，并收取利息。原告出借给他人的资金绝大部分来源于黄某某汇入的款项，而黄某某本人作为出借人涉及多起民间借贷案件。据此，原告及其配偶黄某某经常性向不特定对象放贷并赚取利息，其放贷行为违反《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定的“不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”的规定。据此，原、被告就涉案款项形成的借款协议书、抵押借款合同等应属无效，但原告有权要求被告返还借款本金。故两被告应当返还借款本金并支付相应的资金占用使用费用。就被告田俊岗已归还的2笔12000元，用于归还借款本金后，尚欠借款本金364000元。关于原告主张就位于干将东路XXX号506室房屋折价、拍卖、变卖所得款项范围内优先受偿及律师费，因相关合同均属无效，故本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项，第二百零六条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告田俊岗、由沛沛于本判决生效之日起十日内归还原告黄筱凌借款本金人民币364000元，并支付388000元资金占用使用费，其中自2019年5月20日至6月18日以388000元为基数，自2019年6月19日至7月18日以376000元为基数，自2019年7月19日至8月19日以364000元为基数，均按中国人民银行同期贷款基准利率计算；自2019年8月20日起，以364000元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际支付之日止。二、驳回原告黄筱凌其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8036元，财产保全费2870元，公告费600元，合计人民币11506元，由原告黄筱凌负担706元，被告田俊岗、由沛沛负担10800元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  鲁 超人民陪审员  顾建刚人民陪审员  钱国珍二〇二〇年八月二十二日书 记 员  吴雅琴