包头市青山区人民法院民事判决书（2020）内0204民初1887号原告：中国银行股份有限公司包头分行，住所地内蒙古自治区包头市青山区钢铁大街**。负责人：特尔文，该银行行长。委托诉讼代理人：蔡启蒙，内蒙古诚誉律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵欣，内蒙古诚誉律师事务所律师。被告：刘秀兰，女，1967年10月15日出生，汉族，无职业，住内蒙古自治区包头市东河区西脑包前街**楼**店。原告中国银行股份有限公司包头分行（以下简称中国银行包头分行）与被告刘秀兰信用卡纠纷一案，本院于2020年6月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行包头分行委托诉讼代理人蔡启蒙，被告刘秀兰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行包头分行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告向原告支付信用卡欠款本金33597.74元及截止至2019年6月23日的逾期利息4989.89元、相关费用7910.12元，合计46497.75元；2、请求依法判令被告向原告支付自2019年6月24日起至本息全部清偿完毕之日止的利息（按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计算），暂计至2020年5月8日为7369.89元，以上合计53867.64元；3、判令被告承担本案案件受理费及因诉讼产生的相关费用。事实和理由：被告于2013年3月15日向原告处申请办理信用卡并填写“长城环球通系列信用卡申请表”及《中国银行信用卡领用合约》。经原告核准，原告向被告发放了卡号为62590615********的中国银行信用卡。被告自2018年9月起逾期还款，经原告多次催收，一直未予还款。根据原、被告之间的《中国银行信用卡领用合约》约定，双方发生争议由具体办理申领信用卡的银行分支机构所在地法院管辖。综上，原告为维护自身合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条之规定向法院提起民事诉讼，请求法院支持原告的全部诉讼请求。被告刘秀兰辩称，对诉讼请求及事实理由认可，同意在一定期限内偿还，但现在没有能力偿还，请求原告适当减免违约金和逾期利息。本院经审理认定事实如下：2013年3月15日,刘秀兰向原告申领信用卡,并在载有“本人已阅读全部申请材料,充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息,愿意遵守领用合约的各项规则”的《长城环球通系列信用卡申请表》上作为申请人签字。该《申请表》亦载有银行与持卡人达成的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》以及《中国银行信用卡费率表》。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定:除本合约另有规定,信用卡申请人非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日(含)止为免息还款期。信用卡申请人在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的,无需支付透支利息。在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的,不适用免息还款规定,信用卡申请人应按本合约以及银行相关规定支付透支利息及相关费用。利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。信用卡申请人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额,信用卡申请人除按规定利率支付透支利息外,还应按最低还款额未还款部分的5%支付违约金。信用卡透支利息按月计收复利,日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。其《中国银行信用卡费率表》载明:透支利息:日息万分之五,按月计收复利;违约金:按照最低还款额未还部分的5%收取。中国银行包头分行经审核向刘秀兰发放了卡号为62590615********的信用卡一张。刘秀兰将该信用卡激活启用后,多次使用该信用卡透支消费,于2018年9月18日起未能偿还全部透支款项。现该信用卡尚欠透支款本金33597.74元，及截止至2019年6月23日的逾期利息4989.89元，经原告多次催收，被告至今未还清欠款。庭审中,原告称,相关费用就是违约金,并自愿放弃第2项诉讼请求中关于违约金的主张。上述事实,有《长城环球通系列信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行信用卡费率表》、信用卡交易记录以及到庭当事人的陈述等证据在卷佐证。本院认为,被告刘秀兰自愿向中国银行包头分行申领信用卡,并在含领用合约、收费表内容的申请表上签字确认,中国银行包头分行经审核亦同意刘秀兰的申请且发放了信用卡,则前述领用合约、收费表对双方均有约束力。原、被告均应按约全面、诚信地履行自己的义务。就本案而言,中国银行包头分行按约向刘秀兰发放了信用卡,即已履行其义务。而刘秀兰在激活并使用上述信用卡消费后却没有按约定的期限归还透支欠款,已构成违约,其应当按领用合约和收费标准的约定支付透支款项、利息。因中国人民银行于2016年下发《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》,各银行从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金,对持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金,以及相关收取方式和标准。审理中,中国银行包头分行未提供证据证明原约定的信用卡滞纳金取消后,与刘秀兰已达成收取违约金以及收取方式和标准的具体约定,其应承担不利后果。故中国银行包头分行诉请截止2019年6月23日的违约金,本院不予支持；综上，对中国银行包头分行诉请刘秀兰偿还信用卡欠款本金33597.74元，及截止至2019年6月23日的逾期利息4989.89元,本院予以支持。同时,领用合约、收费表亦约定按日息万分之五计算透支利息，故本院支持被告刘秀兰以透支款本金33597.74元为基数，自2020年6月24日起至透支款本金全部还清之日止，按照每日万分之五的利率向原告中国银行股份有限公司青山支行支付利息，利随本清。综上,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定,判决如下:一、被告刘秀兰于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国银行股份有限公司包头分行信用卡欠款本金33597.74元，并支付截止至2019年6月23日的逾期利息4989.89元；二、被告刘秀兰以透支款本金33597.74元为基数，自2019年6月24日起至透支款本金全部还清之日止，按照每日万分之五的利率向原告中国银行股份有限公司包头分行支付利息，利随本清；三、驳回原告中国银行股份有限公司包头分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1146元，一审适用简易程序减半收取计573元，原告中国银行股份有限公司包头分行已预交，由原告中国银行股份有限公司包头分行负担188元，由被告刘秀兰负担385元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区包头市中级人民法院。审判员 袁丽云 二〇二〇年八月十日书记员 杜思漾附:相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。