广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0118民初544号原告：中国银行股份有限公司广州增城支行，住所地广州市增城区荔城街挂绿路**。负责人：吴刚,职务:行长。委托诉讼代理人：黄琼华，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫岩，广东诺臣律师事务所律师。被告：温伟玲，女，1970年2月26日出生，汉族，住广州市增城区。被告：姚桂初，男，1965年11月27日出生，汉族，住广州市增城区。被告：周某，女，1992年7月10日出生，汉族，住广州市增城区。被告：姚若希，女，2018年2月5日出生，汉族，住广州市增城区。法定代理人：周某（姚若希母亲）。姚桂初、周某、姚若希的共同委托诉讼代理人：温伟玲。原告中国银行股份有限公司广州增城支行与被告温伟玲、姚桂初、周某、姚若希金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州增城支行的委托诉讼代理人黄琼华，被告姚桂初、周某、姚若希的委托诉讼代理人温伟玲及被告温伟玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州增城支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与借款人姚巳中签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG5YAA20131555号）；2、温伟玲向原告偿还借款本金669392.08元及利息、罚息；3、温伟玲向原告支付律师代理费35700元；4、姚桂初、周某、姚若希在继承借款人姚巳中遗产范围内对上述债务承担清偿责任；5、原告对处分借款人姚巳中提供的抵押物即增城区××园林湖苑××房所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；6、被告承担诉讼费及保全费。事实与理由：原告与借款人姚巳中于2013年10月30日签订《个人一手住房贷款合同》及附件，约定：原告向姚巳中发放贷款740000元，用于购买住房，期限为30年。贷款利率采用浮动利率，浮动周期为12个月，即从原告实际放款日起每12个月重新定价一次。还款方式为等额本息还款法。若姚巳中未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率即贷款利率水平上加收50%按日计收利息，直至清偿本息为止。如姚巳中未按期归还贷款本息，则构成违约。原告有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期；要求姚巳中赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而产生的律师费等；要求保证人承担保证责任。为保证合同的履行，姚巳中以其贷款所购房屋即增城区××园林湖苑××房作为偿还贷款及承担相关费用的担保，并已经办理了抵押登记，抵押权人为原告。温伟玲与原告签订《个人贷款保证合同》，约定温伟玲作为保证人为姚巳中上述贷款提供全程连带责任保证。上述合同签订后，原告依约向姚巳中发放了贷款，但姚巳中在履行合同的过程中，却未能按期足额偿还贷款本息。姚巳中的行为已构成根本违约，原告有权宣布案涉贷款本息全部提前到期，现姚巳中已于2019年8月28日死亡，但姚巳中所欠原告贷款本息未清偿。原告对处分姚巳中所提供的抵押房屋的所得价款享有优先受偿权。温伟玲为案涉贷款保证人，且系姚巳中母亲，为姚巳中第一顺位法定继承人，其应对姚巳中的债务承担连带清偿责任且应在继承姚巳中遗产范围内对前述债务承担清偿责任。姚桂初系姚已中父亲，周某系姚巳中配偶，姚若希系姚巳中女儿，均为姚巳中第一顺位法定继承人，应当在继承姚巳中遗产范围内对上述债务承担清偿责任。原告为维护自身合法权益，特具状法院，请求判如所请。被告温伟玲、姚桂初、周某、姚若希共同答辩称，对原告诉请的第1、2、5、6项诉讼请求没有异议；对第3项诉讼请求要求四被告支付律师费有异议，原告主张律师费过高，请求予以调整；根据《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见》第61条，应为被告姚若希保留适当遗产，保障未成年人的生活。原告围绕其诉讼请求提交《个人一手住房贷款合同》及附件、《个人贷款保证合同》、借款借据、房地产他项权证、产权情况表、逾期未还款查询、居民死亡医学证明书、常住人口登记卡、结婚证、出生医学证明、《民事委托代理合同》及律师费发票等作为证据；被告围绕其抗辩理由提交了《放弃继承权声明书》作为证据。本院组织当事人对上述证据进行了质证并在卷佐证。根据双方当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告与借款人姚巳中于2013年10月30日签订《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG5YAA20131555号）及附件，约定：原告向借款人姚巳中发放贷款740000元，用于购买住房，贷款期限为30年，贷款划入姚巳中指定的增城市碧桂园物业发展有限公司4400****0355账户；贷款利率采用浮动利率，浮动周期为12个月，即从原告实际放款日起每12个月重新定价一次；还款方式为按月等额本息还款；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率即贷款利率水平上加收50%按日计收利息，直至清偿本息为止；借款人未按期归还贷款本息构成违约；出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；要求借款人赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而产生的律师费等；合同约定对抵押房屋行使抵押权；要求保证人承担保证责任等。原告与被告温伟玲于2013年10月30日签订《个人贷款保证合同》（编号BG5YAA20131555号），约定温伟玲作为保证人为借款人姚巳中上述贷款提供全程连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日起两年。为保证上述合同的履行，借款人姚巳中以其贷款所购房屋即增城区××园林湖苑××房作为偿还贷款及承担相关费用的担保，于2016年6月30日办理了抵押登记，原告为第一顺序的抵押权人，已取得案涉房产的抵押权权证[粤（2016）广州市不动产证明第10035828号]。原告于2013年11月5日将贷款740000元划入姚巳中指定的增城市碧桂园物业发展有限公司4400****0355账户，姚巳中于同日出具《借款借据》给原告。贷款后，姚巳中偿还了部分借款及利息，截至2019年12月23日，姚巳中拖欠原告贷款本金669392.08元、利息8064.37元、罚息90.7元。另查，借款人姚巳中于2019年8月28日死亡。其第一顺序法定继承人有其配偶周某(本案被告)、婚生女儿姚若希(本案被告)、父亲姚桂初(本案被告)、母亲温伟玲(本案被告)。姚桂初、周某在诉讼过程中向本院提交了放弃继承权声明书，明确表示放弃继承姚巳中位于增城区××园林湖苑××房房产。目前，该房产处于尚未被继承状态。原告为向被告催收贷款，委托律师提起民事诉讼，与广东诺臣律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定原告向律师事务所缴纳律师费35700元，律师代理事项包括协商谈判、一审诉讼、二审诉讼、强制执行、仲裁。原告支付了律师费35700元。庭审中，四被告称姚巳中除位于增城区××园林湖苑××房的房产外，并无其他遗产。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。原告与姚巳中签订的《个人一手住房贷款合同》、原告与温伟玲签订的《个人贷款保证合同》内容合法，意思表示真实。合同成立后，原告依约向姚巳中发放了贷款，已履行其合同义务，但姚巳中未能如期偿还贷款本息，其行为已构成违约，根据原告与借款人姚巳中签订《个人一手住房贷款合同》及附件，借款人未按期归还贷款本息视为违约，原告有权解除合同，宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失。故原告要求要求解除与姚巳中的《个人一手住房贷款合同》及偿还借款669392.08元及利息、罚息的请求合法有据，本院予以支持。原告与姚巳中签订的《个人一手住房贷款合同》已约定实现债权而导致的律师费等相关费用损失由借款人承担。但原告主张的律师费用包括一审、二审、执行等诉讼程序，在其他诉讼程序未发生之前主张律师费用，缺乏依据。结合本案的案情、诉讼标的金额，参考《广东省律师收费规定》，本院酌定律师代理费为10000元。原告主张律师代理费用35700元欠妥，本院不予支持。根据案涉的《个人贷款保证合同》约定，被告温伟玲对上述债务承担全程连带保证责任。因姚巳中已死亡，温伟玲应承担连带清偿责任。同时，姚巳中的第一顺序法定继承人应在继承姚巳中遗产的价值范围内承担清偿责任。虽然被告周某、姚桂初出具《放弃继承权声明书》，对姚巳中的位于广州市增城区××园林湖苑××房自愿放弃继承权，但姚巳中死亡后，其遗留财产的具体名称、数量、价值等情况，难以全面厘清，继承人承担的清偿义务应当根据其实际继承财产的价值确定，四被告应在遗产实际继承范围内对被继承人姚巳中的债务承担清偿义务。《中华人民共和国继承法》第三十三条规定：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。…”以及《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见》61条规定：“继承人中有缺乏劳动能力又没有生活来源的人，即使遗产不足清偿债务，也应为其保留适当遗产，然后再按继承法第三十三条和民事诉讼法第一百八十条的规定清偿债务。”姚若希的母亲尚健在，也没有证据证明姚若希的母亲已丧失劳动能力，姚若希的母亲对姚若希具有法定抚养义务，姚若希不符合上述法律规定的没有生活来源的人，故姚若希要求在遗产范围内保留其必要的生活费，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州增城支行与姚巳中于2013年10月30日签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG5YAA20131555号）；二、被告温伟玲于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司广州增城支行偿还贷款本金669392.08元及计至2019年12月23日的利息8064.37元、罚息90.7元，从2019年12月24日起的利息、罚息按《个人一手住房贷款合同》约定的标准计至付清款日止；三、被告温伟玲于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司广州增城支行支付律师费10000元；四、被告姚桂初、周某、姚若希在继承借款人姚巳中遗产范围内对上述债务承担清偿责任；五、原告中国银行股份有限公司广州增城支行对处分借款人姚巳中位于增城区石滩镇碧桂园豪园林湖苑五街2号702房折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；六、驳回原告中国银行股份有限公司广州增城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5600元，由被告温伟玲、姚桂初、周某、姚若希负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服本判决部分的上诉请求之数额计算案件受理费（包括反诉费），向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  王宇良二〇二〇年八月三日书记员  单颖霞附：相关法律、司法解释条文1.《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。2.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。