宁夏回族自治区石嘴山市大武口区人民法院民事判决书（2020）宁0202民初1801号原告：石嘴山市大武口石银村镇银行股份有限公司文明支行。负责人：刘丽。委托诉讼代理人：张涛。被告：董勤景，住上海市浦东新区。被告：朱景芝，汉族，住上海市浦东新区巨峰路******。被告：董雪，女，住上海市，住上海市浦东新区v>被告：董泉吾，男，学生，住上海市浦东新区。原告石嘴山市大武口石银村镇银行股份有限公司文明支行（以下简称大武口石银村镇银行文明支行）与被告董勤景、朱景芝、董雪、董泉吾金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后。依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告邮储银行大武口区支行的委托诉讼代理人王佳，被告董勤景、朱景芝、董雪、董泉吾经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。大武口石银村镇银行文明支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告大武口石银村镇银行文明支行与被告董勤景、朱景芝、董雪、董泉吾签订的《个人借款抵押合同》；2.判令被告董勤景、朱景芝偿还原告大武口石银村镇银行文明支行借款本金500万元；3.判令被告董勤景、朱景芝支付原告大武口石银村镇银行文明支行截止2020年6月21日所欠利息162939.53元，2020年6月22日以后利息支付至借款本金还清之日止；4.判令原告大武口石银村镇银行文明支行对被告董勤景、朱景芝、董雪、董泉吾提供抵押位于上海市浦东新区××路房屋处置所得价款优先受偿上述借款本息；5.本案案件受理费由被告董勤景、朱景芝、董雪、董泉吾承担。事实和理由：2019年5月31日，大武口石银村镇银行文明支行与董勤景、朱景芝、董雪、董泉吾签订《个人借款抵押合同》一份，合同约定由大武口石银村镇银行文明支行给董勤景、朱景芝发放了500万元的中长期借款，期限为36个月，自2019年5月31日至2022年5月30日止，借款月利率7.5208‰；董勤景、朱景芝未按照合同约定的实际还款期限偿还贷款本息，自逾期之日起支付罚息，贷款罚息利率按照合同约定利率的1.5倍（即11.2812‰）计收罚息，直至清偿本息为止；董勤景、朱景芝、董雪、董泉吾要以其共有的位于上海市浦东新区××路房屋为借款提供抵押担保。2019年6月12日，董勤景、朱景芝、董雪、董泉吾以其共有的位于上海市浦东新区××路银行文明支行所出借借款在上海市自然资源确权登记局办理了抵押权登记。2019年6月14日，大武口石银村镇银行文明支行通过银行转账向董勤景交付出借本金500万元。在上述合同的实际履行中，董勤景、朱景芝发生逾期未支付利息的现象，经大武口石银村镇银行文明支行信贷人员多次催收，董勤景、朱景芝至今仍未支付到期借款利息。现大武口石银村镇银行文明支行为维护其合法财产权益，将纠纷诉至本院。被告董勤景、朱景芝、董雪、董泉吾未作答辩，亦未向法庭提交证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证、质证。大武口石银村镇银行文明支行提交的个人借款抵押合同、借款凭证、账户交易历史查询、个人借款抵押合同补充协议、上海市房地产权证、不动产登记证明均具有证据的真实性、合法性，在证据关联性上能体现其所主张待证事实的存在，且所主张待证事实与案件争议之间具有实质关系，予以采信。本院经审理认定事实如下：2019年5月31日，大武口石银村镇银行文明支行与董勤景、朱景芝签订了一份《个人借款抵押合同》一份，合同约定由大武口石银村镇银行文明支行给董勤景、朱景芝发放500万元的中长期借款，贷款期限自2019年5月31日至2022年5月30日止，共计36个月，借款月利率7.5208‰；董勤景、朱景芝未按约定支付利息或未履行任一期分期还款义务的，大武口石银村镇银行文明支行有权提前解除合同；合同还约定董勤景、朱景芝、董雪、董泉吾要以其共有的位于上海市浦东新区××路银行文明支行出借款项提供抵押担保。2019年6月12日，董勤景、朱景芝、董雪、董泉吾以其共有的位于上海市浦东新区××路银行文明支行所出借借款在上海市自然资源确权登记局办理了抵押权登记。2019年6月14日，大武口石银村镇银行文明支行通过银行转账方式向董勤景交付出借本金500万元。在大武口石银村镇银行文明支行向董勤景、朱景芝交付出借款项后，2020年1月仅董勤景、朱景芝支付了部分利息，下欠到期利息有11270.06元；自2020年2月21日至2020年6月21日欠付到期利息达到162939.53元。现大武口石银村镇银行文明支行为维护其合法财产权益，将纠纷诉至本院。本院认为，大武口石银村镇银行文明支行与董勤景、朱景芝、董雪、董泉吾签订的《个人借款抵押合同》是各自意愿的体现，意思真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定及公序良俗，合同成立并生效，对合同当事人具有约束力。这里先着重阐述一下董泉吾的母亲朱景芝行使法定代理权代其订立抵押合同而涉及其所有房屋份额的有效性，以及其所享有房屋所有权份额提供抵押的成立问题。首先，根据我国现行民法主流观念是无权处分行为并不影响合同的效力，故案涉关于抵押合同部分中对限制行为能力人董泉吾所享有上述不动产份额以提供抵押的约定是合法有效的；第二，董泉吾以其不动产份额与其他共有人为债务提供抵押行为，即便董勤景、朱景芝损害了董泉吾的物权利益，依据物权法第一百零六条善意取得制度，大武口石银村镇银行文明支行亦可取得涉及董泉吾所有房屋份额所设立的抵押权。关于大武口石银村镇银行文明支行行使法定解除权的合理性问题。虽董勤景、朱景芝逾期未按约定支付全部到期利息始于2020年1月21日即新冠疫情暴发的初期。基于新冠疫情对我国经济秩序、生产经营造成严重冲击，因考虑给予董勤景、朱景芝更宽泛给付利息的期限，但自全国今年5月份新冠疫情防控稳定以来，全国经济逐步复苏并有向好发展态势。但董勤景、朱景芝对大武口石银村镇银行文明支行提起案涉贷款诉讼，其并没有积极磋商以期继续履行的态度，从而使大武口石银村镇银行文明支行对《个人借款抵押合同》所寄予的合同目的已丧失殆尽，所以《个人借款抵押合同》已没有继续维持的必要。而《个人借款抵押合同》发生解除效力的时间点应确定为本院将大武口石银村镇银行文明支行提交包括民事起诉状在内相关诉讼材料由董勤景、朱景芝于2020年7月18日签收之日为宜。可见，大武口石银村镇银行文明支行案涉请求正当，确有证据佐证且于法有据，予以支持。另，董勤景、朱景芝、董雪、董泉吾经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其享有相应质证权、辩论权等诉讼权利的放弃，应承担对其不利的相应法律后果。综上所述，为维护民事主体所享受的合法财产权等民事权益。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第四项、第九十七条、第一百九十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告石嘴山市大武口石银村镇银行股份有限公司文明支行与被告董勤景、朱景芝之间的《个人借款抵押合同》已解除；二、被告董勤景、朱景芝于本判决生效后十五日内归还原告借款本金5000000元，支付利息162939.53元（2020年6月22日以后至本判决生效期间的利息按月利率7.5208‰计算），合计5162939.53元；三、原告石嘴山市大武口石银村镇银行股份有限公司文明支行对被告董勤景、朱景芝、董雪、董泉吾所有的位于上海市浦东新区××路房屋，在设立抵押权范围内就上述债权依法与被告董勤景、朱景芝、董雪、董泉吾协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖抵押财产所得价款优先受偿。如义务方未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费47940元，减半收取计23970元，由董勤景、朱景芝、董雪、董泉吾负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法。审判员 刘力 二○二○年八月十二日书记员 蔺臻附：本判决适用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。本院特别提醒：当事人上诉的，应当于递交上诉状之日起至上诉期届满后七日内，向石嘴山市中级人民法院交纳上诉案件受理费，逾期则视为放弃上诉。