甘肃省张掖市甘州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘0702民初2577号 原告：张某，甘肃省张掖市人。 委托诉讼代理人：王某1，系甘肃金彤律师事务所律师。 被告：中国农业银行股份有限公司张掖滨河新区支行。 负责人：王某2. 委托诉讼代理人：成某，系甘肃正鼎律师事务所律师。 委托诉讼代理人：祁某，系甘肃正鼎律师事务所律师。 原告张某与被告中国农业银行股份有限公司张掖滨河新区支行（以下简称“农行滨河新区支行”）储蓄存款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。审理期间，因被告申请调取证据，本院于2020年5月18日裁定本案中止审理。中止原因消除后，本案恢复诉讼。原告张某委托诉讼代理人王某1，被告农行滨河新区支行委托诉讼代理人成某、祁某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告张某向本院提出诉讼请求：1.要求被告赔偿原告经济损失86344.25元，并承担利息9497.86元，合计95842.11元；2.要求被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2018年5月9日，原告持有的在被告处办理的农业银行借记卡（卡号为×××）被消费3次，金额共计86344.25元。原告在得知银行卡被盗刷后，立即前往被告处告知情况，并将银行卡内剩余的24395元取现，同时原告报警，公安机关已受理。原告认为，原、被告之间形成储蓄存款合同关系，被告作为经营存、贷款业务的专业机构，未能履行交易安全保障义务，已构成违约，应对原告的损失承担赔偿责任。原告遂提起诉讼。 被告农行滨河新区支行辩称：本案原、被告自2015年10月11日建立储蓄存款合同关系以来，存取款业务正常开展，交易信息及时短信通知原告，被告已履行了储蓄存款合同中的各项义务，被告不存在违约，不应承担赔偿责任。原告在案发交易之前将涉案银行卡及密码交于案外人使用，未妥善保管银行卡及密码，致使银行卡信息及密码泄露，原告存在重大过错，应自行承担损失。综上，请求法庭驳回原告诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：2015年10月11日，原告在被告农行滨河新区支行办理卡号为×××的借记卡一张，并在个人结算账户开户及服务签约申请上申明：“本人保证已通过贵行营业网点或门户网站等渠道阅知如下协议：《个人银行结算账户管理协议》、《金穗借记卡章程》，并已详细了解和同意遵守所申请业务章程、协议、功能说明、责任条款、收费标准。以及其他相关法律文件，贵行已应本人要求对相关条款的概念、内容及法律效果作了说明。在下方签字及代表本人已签署并同意上述法律文件”。原告在客户或代理人签字处签名。2016年10月28日，原告在被告处办理借记卡升级换卡业务，将其原卡号×××的借记卡更换为卡号为×××的借记卡。2017年5月28日，因原告将尾号为2770的借记卡丢失，遂向被告农行滨河新区支行申请挂失补发，被告为原告补发了卡号为×××的借记卡一张。 2018年5月9日12时53分，原告尾号为7974的借记卡在境外澳大利亚澳新银行连续发生三笔消费业务，币种为澳元，消费金额分别为29615.29元、28364.48元、28364.48元，合计86344.25元。原告收到被告农行客服发送的扣款短信提示后，遂前往银行将其卡内余额24395元取现。同日18时许，原告前往甘州区公安局刑警大队报案。同年5月11日，甘州区公安局决定对张某被网络诈骗案立案侦查，并作出甘区公（刑）立字（2018）726号立案决定书。该案公安机关至今尚未侦查终结。 另查明，2018年3月12日，案外人王某3因急需用钱向原告借款，原告将案涉借记卡交于王某3并将密码告知，案外人王某3持原告借记卡于当日取现20000元后向原告归还了案涉借记卡。 上述事实，有原告提交的银行交易明细、电子回单、甘州区公安局立案告知单，被告提交的尾号7974借记卡开卡业务凭证复印件、《金穗借记卡章程》、尾号7974借记卡银行交易明细、案涉三笔境外消费英文明细清单并附中文翻译，法庭依职权向甘州区公安局刑警大队调取的卷宗材料及原、被告的当庭陈述等在卷佐证，并经庭审质证属实，足以认定。 本院认为，本案原告因在被告处办理借记卡，双方之间形成了储蓄存款合同法律关系，系双方当事人真实意思表示，合法有效。当事人应依照法律规定及合同约定全面履行自己的义务。被告在庭审中辩称，原告在案发交易之前将涉案银行卡及密码交于案外人使用，未妥善保管银行卡及密码，致使银行卡信息泄露，原告存在重大过错，应自行承担损失。本院认为，首先，根据《中华人民共和国商业银行法》第六条“商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯”的规定，被告作为发卡行，应当保障原告作为储户的合法权益不受任何单位和个人侵犯。其次，本案原告持有的借记卡在境外被消费时，根据原告提供的交易明细清单及回单，可以反映出原告本人及银行卡均在张掖本地，原告并未持涉案银行卡进行交易，故该涉案银行卡存在被盗刷的事实。使用借记卡进行消费、支付、取现是银行广泛开展的业务，银行应保障其发放的借记卡具有可识别性和唯一性，原告所持有的借记卡在境外被他人消费，这表明该借记卡存在缺陷，并不具有唯一性和可识别性。因此，对于此种隐患所导致的银行卡盗刷损失，不能免除银行的责任，故被告应对其服务瑕疵或履约瑕疵造成的储户损失承担责任。再次，被告的抗辩理由仅为推测，缺乏事实依据，被告不能依此推测对抗其应当对储户应尽的保障资金安全的义务，且被告未举证证明其对《金穗借记卡章程》中相关内容对原告尽到了提示和明确说明义务，亦未证明是原告外借借记卡的行为直接导致借记卡被境外消费或之间存在因果关系。被告抗辩称原告亦有可能存在通过网络银行无卡交易的情形，但从其提交的对原告借记卡的追踪信息来看，又无法确定涉案三笔境外消费系网银交易还是持卡交易，故被告应承担举证不能的法律后果。同时，原告在发现借记卡被境外操作消费后，立即向公安机关报案，采取了补救措施，并无过错。综上，本院对被告的辩解理由，依法不予采信。被告应就原告的银行卡被盗刷造成的存款损失承担赔偿责任。本院对原告主张被告赔偿存款损失86344.25元的诉讼请求，依法予以支持。 就原告主张的利息9497.86元，因本案原、被告之间系储蓄存款合同关系，故原告主张的利息应按照中国人民银行同期活期存款利率计算，自银行卡被盗刷之日即2018年5月9日计算至原告主张之日即2020年3月9日止，本院对原告的该项诉请，依法予以部分支持。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国商业银行法》第六条、第二十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 被告中国农业银行股份有限公司张掖滨河新区支行赔偿原告张某借记卡存款损失86344.25元，并赔偿原告以86344.25元为基数自2018年5月9日起计算至2020年3月9日止按照中国人民银行同期活期存款利率计算的利息损失，于判决生效后三十日内履行完毕。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2196元，减半收取1098元，由原告张某负担112元，被告中国农业银行股份有限公司张掖滨河新区支行负担986元。被告负担的受理费由被告直接给付原告，本院给退还原告1098元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日之内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。 审 判 员 赵文娟 二〇二〇年八月十二日 法官助理 丁 丹 书 记 员 孙 悦 注：本判决书一经生效，当事人必须履行，一方逾期不履行的，双方当事人可于本判决书规定的履行期间最后一日起，在法定期间内向本院提出执行申请，逾期不提出申请的，视为自动放弃权利。 附：【本案所适用的法律法规、司法解释】 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国商业银行法》 第六条商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。 第二十九条商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。