广东省云浮市云安区人民法院民 事 判 决 书广东省云浮市云安区人民法院民事判决书（2020）粤5303民初451号原告：中国农业银行股份有限公司云浮云安支行，住所地云浮市云安区********。负责人：陈中荣。委托诉讼代理人：陈秋映、陈伟雄，该公司职员。被告：梁志健，男，1994年11月11日出生，汉族，身份证住址：云浮市云安区*************，身份证号码：445************019。原告中国农业银行股份有限公司云浮云安支行（以下简称“农行云安支行”）与被告梁志健信用卡纠纷一案，本院于2020年7月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行云安支行的委托诉讼代理人陈秋映、陈伟雄到庭参加了诉讼，被告梁志健经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行云安支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告迅速归还原告信用卡（信用卡卡号：625**********609）透支本息、违约金共人民币3887.55元；其中透支本金3471.82元，利息368.78元（利息按日利率万分之五的标准计算）。利息、违约金暂计至2020年4月28日，之后利息、违约金按中国人民银行规定的透支利率和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计付至还清款项日止；2.判令被告承担本案受理费、公告费全部诉讼费用。事实和理由：被告梁志健于2017年12月11日向原告申请开立信用卡，申请信用卡种类为金穗QQ联名IC农行贷记卡。双方就各自的权利义务进行了具体的约定，其中在其递交申请表中签字确认其已阅读全部申请资料，充分了解并清除知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规定。原告受理申请经审查后，同意了被告的申请，于2017年12月19日通知被告到原告的营业网点领取信用卡并激活，账号为625**********609，信用卡额度为6000元。被告领取信用卡后，使用该信用卡于2017年12月29日起至2020年3月28日止进行透支消费交易，其中ATM取现、分期利息、跨行ATM取现、跨行MOTO消费、跨行取现手续费、跨行消费、利息、取现手续费、网上消费、现金分期、现金分期手续费、逾期还款违约金共77笔，总金额18170.44元；财付通还款、财付通信用卡还款、财付通转XF、存款、还卡欠款、银联入账、逾期扣款、约定还款、转入共110笔，总金额14282.89元。被告持信用卡透支消费后，未能按约定的期限及时还款，经原告数次催收，被告仍未完全清偿欠款。截止至2020年4月28日尚欠原告信用卡（贷记卡）透支本息、违约金共人民币3887.55元（其中：透支本金3471.82元，利息368.78元、违约金46.95元）。利息、违约金暂计至2020年4月28日，之后利息、违约金是按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定来计算，计付至还清款项日止。计算规则如下：1.利息是按《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第三条“3.1透支金额从记账日起计息，利息从乙方信用卡（主卡）账户中扣收。乙方使用的透支利率为日利率万分之五（年利率为18.25%，受每月天数及乙方还款情况等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异，特定产品透支利率以农业银行官方网站等渠道公示为准），甲方可根据乙方的资信情况、用卡记录在上线日利率万分之五，下限万分之三点五之间（对应的年化利率上线约为18.25%、下限约为12.775%）调整乙方持有信用卡透支利率，若甲方对乙方信用卡的透支利率进行调整，甲方将通过短信等方式通知乙方。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。”2.违约金是按《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第三条“3.11乙方未能按期偿还全部应还款额（含分期交易）的，不享受免息还款期待遇，交易款项按照本合约约定的透支利率自银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。乙方应在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元），支付逾期还款违约金。”《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第三条4.5与本合约相关文书（包括但限于催收信函、发何时能诉讼时的法律文书）以乙方在申请表或其他相关申请材料中所填选（或后续乙方联系甲方进行变更的，以甲方确认的乙方后续调整的地址为准）的邮寄地址、手机号码、电子邮箱为送达地址。乙方送达地址若发生变更，乙方应及时通过甲方客服热线、营业网点等方式与甲方联系办理资料变更手续，否则乙方上述送达地址仍视为有效送达地址。因乙方提供的地址不确切或未及时告知变更后的地址，造成相关通知或文书无法送达的，以通知或法律文书退回之日视为送达之日。被告梁志健未作答辩。原告农行云安支行对自己的主张提供的证据有：证据1.被告身份证、身份证核查信息结果，拟证明被告梁志健的身份情况。证据2.中国农业银行金穗贷记卡申请表（附《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《收费标准》），拟证明被告向原告开立信用卡使用申请；透支利息、违约金、手续费及其他费用的计算；信用卡合约各项条款。证据3.账户历史交易记录、账户资料信息、客户资料信息，拟证明被告使用信用卡发生交易行为的明细记录；被告的账户资料信息；被告的消费本金、产生的利息、违约金、手续费及还款的明细。根据原告提交的证据、质证意见和原告的陈述，本院认定如下事实：2017年12月11日，被告梁志健向原告农行云安支行申请开立金穗粤通卡（信用卡），产品名称为农行贷记卡-金穗QQ联名IC农行贷记卡。被告梁志健在其递交的申请表中签字确认已阅读并理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》《金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，并自愿遵守领用合约（协议）的各项规则。上述《中国农业银行金穗粤通卡领用合约（个人卡）》载有以下内容（摘录）：1.透支金额从记账日起计息，利息从乙方（即信用卡申请人，下同）信用卡（主卡）账户中扣收。乙方适用的透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数及乙方还款情况等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异，特定产品透支利率以农业银行官方网站等渠道公示为准），甲方（即农行云安支行，下同）可根据乙方的资信情况、用卡记录在上限日利率万分之五，下限万分之三点五之间（对应的年化利率上限约为18.25％、下限约为12.775％）调整乙方持有信用卡的透支利率，若甲方对乙方信用卡的透支利率进行调整，甲方将通过短信等方式通知乙方。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。2.乙方未能按期偿还全部应还款额（含分期交易）的，不享受免息还款期待遇，交易款项按照本合约约定的透支利率自银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。乙方应在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，未能按期偿还对账单列明的最还还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。3.乙方同意承担主卡及附属卡所发生的全部债务，包括但不限于透支本金（含超信用额度使用部分）、分期业务手续费、透支利息及其复利、违约金等费用……。原告于2017年12月19日将卡号为625**********609的金穗粤通卡（信用卡）交付给梁志健使用。梁志健在使用上述金穗粤通卡（信用卡）期间存在逾期还款的情况。截止至2020年4月28日，被告梁志健尚欠原告信用卡（贷记卡）透支本金3471.82元，利息368.78元、违约金46.95元。本院认为，本案是信用卡纠纷。被告梁志健向原告农行云安支行提交《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》，并签名确认已阅读理解并自愿遵守金穗信用卡领用合约的条款，该合约没有违反法律法规的强制性、效力性规定，合法有效，双方均应按约定恪守履行各自义务。被告梁志健在使用信用卡期间存在逾期，没有按照领用合约的约定履行还款和付息的义务，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。截止至2020年4月28日，被告梁志健尚欠原告信用卡（贷记卡）透支本金3471.82元、利息368.78元、违约金46.95元。原告要求被告清偿本金3471.82元、暂计至2020年4月28日止的利息368.78元、违约金46.95元的请求合理合法，本院予以支持。2020年4月29日起的利息、违约金及手续费，应按照按中国人民银行规定的透支利率及《金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的计算方式计付至上述欠款还清之日止。被告梁志健经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，且依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条之规定，缺席判决如下：被告梁志健应于本判决生效之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司云浮云安支行付清欠款本金3471.82元及利息、违约金[截止至2020年4月28日的利息为368.78元、违约金为46.95元，2020年4月29日起的利息和违约金按照中国人民银行规定的透支利率及《金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的计算方式计付至上述欠款还清之日止]。如果被告梁志健未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费25元（该款原告中国农业银行股份有限公司云浮云安支行已预交），由被告梁志健负担。本判决为终审判决。审判员  黄建新二〇二〇年八月四日书记员  江国龙附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。