云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书(2020)云0102民初1538号原告：招商银行股份有限公司昆明分行，住所地：昆明市五华区崇仁街**招银大厦****以及****，统一社会信用代码：915300007312304164。负责人：彭才茂，行长。委托诉讼代理人：杨文菁，云南震序律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：刘思宇，云南震序律师事务所实习律师，一般授权代理。被告：张伟，男，1990年10月26日出生，白族，住云南省昆明市五华区。被告：李淳，女，1987年11月25日出生，汉族，住云南省曲靖市陆良县。原告招商银行股份有限公司昆明分行（以下简称招商银行）与被告张伟、李淳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月28日立案后，依法适用普通程序，由审判员宋杰公开开庭进行审理。原告招商银行的委托诉讼代理人杨文菁、刘思宇到庭参加诉讼，被告张伟、李淳经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司昆明分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张伟、李淳共同归还贷款本金135626.44元，并支付截止至2020年2月24日的利息5340.62元、罚息5148.24元、复息288.36元，合计146403.66元。2.判令被告张伟、李淳共同支付上述贷款本金自2020年2月25日起至还清贷款之日止的贷款利息、罚息、复息。3.判令被告张伟、李淳共同支付原告为实现债权支出的律师费5000元。4.判令被告共同承担本案的诉讼费、保全费、公告费以及其他实现债权的费用。事实和理由：2016年11月25日，原告与被告张伟、李淳签订了编号为8161121088004的《个人授信协议》。该合同约定，原告同意向被告张伟、李淳提供总额为15万元整的可循环授信额度，期限为60个月，自2016年11月25日起至2021年11月25日止。云南省昆明市国正公证处对上述事项进行了公证，并出具了（2016）云昆国正证字第28280号公证书。2016年11月25日，原告与被告张伟、李淳签订《个人贷款随借随还协议书》，协议约定，被告可以通过自助渠道支用贷款，具体金额、期限、贷款利率、还款方式等要素，由被告通过自助设备提出申请确认，以原告最终核批为准。合同签订后，被告张伟、李淳自2018年6月12日起通过自助渠道分6笔共支取贷款140000元。原告已完全履行了合同约定义务。2019年7月1日为上述贷款还款日，被告未按期偿还贷款本息，构成违约。经原告多次催促，被告张伟、李淳至今仍未履行还款义务。为维护自身的合法权益，原告特诉至人民法院。被告张伟、李淳未到庭参加诉讼，亦无书面答辩意见。原告招商银行围绕诉讼请求依法提交了证据,被告张伟、李淳经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为被告张伟、李淳放弃对原告招商银行所主张的事实和所举证据行使抗辩的权利。原告招商银行提交的证据形式合法，内容真实，能够证明其主张的事实，故本院予以确认并在卷佐证。根据原告招商银行陈述和经审查确认的证据，对本案事实本院认定如下：一、2016年11月25日，原告招商银行与被告张伟、李淳签订《个人授信协议》，约定原告招商银行向被告张伟、李淳提供总额为15万元的可循环授信额度。授信期间为60个月，即从2016年11月25日起到2021年11月25日止。被告张伟、李淳未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告招商银行有权宣布本协议项下债权提前到期，对被告张伟、李淳未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告张伟、李淳委托原告招商银行从第一扣款账号：62×××45中直接扣划贷款本金和利息。在被告张伟、李淳不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告招商银行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告张伟、李淳全数承担。云南省昆明市国正公证处对上述事项进行公证，并出具（2016）云昆国正证字第28280号公证书。二、2016年11月25日，原告招商银行与被告张伟、李淳签订《个人贷款随借随还协议书》，约定原告招商银行同意为被告张伟、李淳开通“自助借款功能（随借）”及“自助提前还款功能（随还）”。自助借款功能开通后，被告张伟、李淳可以通过原告招商银行网上个人银行（专业版）、电话银行“快易理财”等自助渠道申请贷款。对于被告张伟、李淳通过自助渠道申请的贷款，原告招商银行将为被告张伟、李淳申请自动开通自助提前还款功能。被告张伟、李淳按照原告招商银行自助渠道的提示输入申请贷款的金额、期限等内容，经原告招商银行核批后，发放贷款。被告张伟、李淳保证在每个扣款日前（不含扣款当日）在授信协议或其他授权文件指定的扣款账户内存放足额还本付息的存款。被告张伟、李淳根据原告招商银行自助渠道的提示输入提前还款的金额，经原告招商银行核准无误后，扣收提前归还本金。贷款发放当日，被告张伟、李淳通过随还功能归还贷款的，按照归还的贷款本金金额计收一天的贷款利息。三、上述协议签订后，被告张伟、李淳使用“随借随还”功能申请借款，并分别于2018年6月12日收到放款10000元、于2018年7月4日收到放款10000元、于2018年8月22日收到放款30000元、于2018年12月18日收到放款30000元、于2019年1月9日收到放款20000元、于2019年1月20日收到放款40000元，上述借款执行利率均为年利率8.526%。被告收到上述款项后，未按期偿还贷款本息，截至2020年2月24日止，两被告尚欠本金135626.44元，利息5340.62元、罚息5148.24元、复息288.36元。本院认为，原告招商银行与被告张伟、李淳签订的《个人授信协议》、《个人贷款随借随还协议书》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，对双方当事人均具有约束力。被告张伟、李淳使用“随借随还”功能向原告招商银行申请借款，借款出现逾期已经构成违约，故原告招商银行有权要求被告张伟、李淳归还全部借款本息及承担其实现债权所产生的费用。原告招商银行计算的被告张伟、李淳差欠的借款本金135626.44元，利息5340.62元、罚息5148.24元、复息288.36元，有证据予以证明，本院予以确认。同时，被告张伟、李淳应支付上述借款本金自2020年2月25日起至款项清偿之日的利息、罚息、复息，逾期利息包含基础利息及加收罚息，故不再重复计算利息。原告招商银行为实现债权而产生的律师代理费用因被告张伟、李淳违约所产生，合同也约定由被告张伟、李淳承担，原告招商银行提交证据证明实际产生的费用为5000元，故该费用应该由被告张伟、李淳承担。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张伟、李淳于本判决生效后十日内向原告招商银行股份有限公司昆明分行归还借款本金135626.44元，利息5340.62元、罚息5148.24元、复息288.36元。二、被告张伟、李淳于本判决生效后十日内向原告招商银行股份有限公司昆明分行支付自2020年2月25日起至款项清偿之日止，以借款本金135626.44元为基数，按年利率12.789%计算的逾期利息，并支付欠付利息按年利率12.789%计算的复息。三、被告张伟、李淳于本判决生效后十日内向原告招商银行股份有限公司昆明分行支付其实现债权而产生的律师代理费用5000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3328元，由被告张伟、李淳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员  宋杰二〇二〇年八月十一日法官助理刘志恒书记员杨云虎