江苏省沭阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏1322民初5033号 原告：刘华建，男，1982年1月20日出生，沭阳县人，住沭阳县。 委托诉讼代理人：徐青，江苏勤辉律师事务所律师。 被告：左言干，男，1960年9月28日出生，沭阳县人，住沭阳县。 被告：谢秀春，女，1964年5月9日出生，沭阳县人，住沭阳县。 二被告委托诉讼代理人：杨正江，江苏衡上律师事务所律师。 二被告委托诉讼代理人：司书海，江苏衡上律师事务所律师。 第三人：胡一兵，男，1984年11月12日出生，沭阳县人，住沭阳县。 原告刘华建与被告左言干、谢秀春民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月27日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月28日、8月14日公开开庭审理。第一次庭审，原告刘华建及委托诉讼代理人徐青、被告谢秀春及二被告委托诉讼代理人杨正江到庭参加诉讼。经二被告申请，本院依法通知证人胡一兵为第三人参加诉讼。第二次庭审，原告刘华建及委托诉讼代理人徐青、被告谢秀春及二被告委托诉讼代理人司书海、第三人胡一兵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告刘华建提出诉讼请求：1.要求二被告归还借款150000元及利息（以150000元为基数自2019年1月24日起按月利率2%计算至实际给付之日止）；2.确认原告刘华建对沭阳县学府花苑8幢二单元501室房屋拍卖、变卖所得价款在主债权数额157000元范围内享有优先受偿权。事实与理由：2018年8月23日，二被告因儿子左某陈生意周转需要，经胡一兵介绍向原告借款150000元，用名下房屋办理抵押登记。原告多次催要未果。 二被告辩称：借款150000元并非我们真实意思表示，儿子左某陈收到150000元就转给胡一兵了，实际借款人是胡一兵。仅是拿我们的房屋抵押借款，签个名，其他均不知情。胡一兵已代款。刘华建属职业放贷人，借贷合同、抵押合同均无效。 第三人胡一兵陈述：上述借款确实是我使用的，没有约定利息。我已代二被告偿还148200元，应抵充本金。我与刘华建欺骗二被告，属套路贷。 围绕诉讼请求，原告刘华建提交如下证据： 证据1，从沭阳县不动产登记中心调取的个人借款合同。 证据2，被告左言干签字确认的左某陈银行账户及中国建设银行个人活期账户交易明细（银行QQ邮箱发送的账单打印件）。 证据3，不动产登记证明。 证据4，涉及郁某、马某1（或马某2）、王某兵转账记录。 二被告质证：证据1签名无异议，但利息内容并非真实意思表示。证据2交易明细真实性无异议，左某陈收到借款150000元。证据3真实性无异议，关联性有异议，超过抵押权的诉讼期间，原告刘华建主张抵押权没有法律依据。证据4不知情。 为支持辩解主张，二被告申请证人胡一兵出庭作证。 证人胡一兵证言：借款人是二被告，但刘华建实实在在把钱借给我用的。当时我跟刘华建说想借钱的，他说有抵押物才放心。我就找左某陈，左某陈就用他家房屋抵押的。左某陈给我150000元后，我就转5000元给刘华建，是砍头息。利息没具体谈多少，有钱就还。借款后我向刘华建转账都是偿还二被告这笔钱。与刘华建之间其他账包括向何响借款都清了。2018年8月24日至2019年9月左右，应该向刘华建借过17000元钱，第二天就还了，就是2019年7月16日18400元。2018年10月25日、2018年10月28日向刘华建借4000元、2600元、3500元均属实。2019年1月15日2000元、2019年2月15日1500元、2019年3月17日1500元、2019年4月18日1500元、2019年5月20日五笔10000元，都是偿还本案借款，我与刘华建是朋友，没有说还哪笔钱，2600、3500元都没还。我对刘华建每一笔转账都认可，但我不可能每笔转账都记得是还的哪一笔借款。我现在主张还给刘华建的钱都是偿还本案借款，我差原告的钱刘华建可另案主张。除个人借款合同外，没有看到其他债权凭证。 原告刘华建质证：证人胡一兵关于借款本金、利息及还款事实证言前后矛盾，与2020年5月21日庭审证言也相互矛盾，我方证据也证明，证人胡一兵多处多次虚假陈述，除我认可的胡一兵代为支付部分利息外，其他转账均非本案借款的还款。 第三人胡一兵提交自行整理的对账表及转账记录，证明向刘华建还款148200元抵充本金【根据胡一兵提供的对账表按时间顺序编号表述，下文同】。 原告刘华建质证：第1、2、18、19、22笔是偿还本案借款的利息，第3、5、16、32笔是胡一兵向我的借款。第6、8笔及第24笔中2200元，与本案无关，偿还哪笔借款记不得了。第9笔是胡一兵向我朋友郁某借款经我转账的。第10、11、12、14、20、25笔及第24笔中5000元均是胡一兵朋友钱永明向我朋友马某2借款170000元的还款。第13、15、21、23、26笔是胡一兵朋友王某兵向我借款50000元的利息，第27、28、29、30、31笔是王某兵偿还的本金。原告刘华建在指定期限内对第6、8笔及第24笔中2200元既未提供证据证明，也未合理说明。 第三人胡一兵承认第4、7、17、32笔均是偿还向原告刘华建的对应借款，与本案无关。 本院认证意见：原告刘华建提供的证据，与当事人庭审陈述及其他证据相互印证，结合二被告质证意见及胡一兵证言，本院均予采信；二被告申请的胡一兵证言，证人胡一兵与二被告均称胡一兵实际使用本案借款，参与借款、还款，且二被告申请其为第三人参加本案诉讼，该证人与本案具有法律上的利害关系，证言存在瑕疵，不能单独作为认定案件事实的依据；第三人胡一兵提供的证据，原告刘华建及二被告对真实性、合法性均无异议，本院予以采信，关联性于下文综合认证。 本院经审理认定事实： 2018年8月23日，被告左言干、谢秀春共同向原告刘华建借款150000元，双方签订《个人借款合同》，约定：借款金额157000元；月利率2%，按月收取，利随本清；借款期限120日，至2018年12月22日止；提供沭阳县学府花苑8幢二单元501室房屋抵押。同日，原告刘华建向二被告儿子左某陈转账150000元，二被告提供其名下的沭阳县学府花苑8幢二单元501室房屋【沭阳县房权证沭城字第××号/沭国用（2009）第复04207号】办理抵押登记，不动产登记证明为苏（2018）沭阳县不动产证明第0030197号，第二顺位抵押，被担保主债权数额157000元，债务履行期限2018年8月23日至2018年12月22日止。次日，第三人胡一兵向原告刘华建转账5000元。之后，第三人胡一兵代为偿还部分还款（详见资金占用费计算表）。原告刘华建索款未果成讼。 庭审中，原告刘华建认可实际出借145000元，称口头约定月息5000元，合同约定月利率2%。 另查明：2020年3月30日，原告刘华建因上述借款提起诉讼，5月22日撤回起诉。该案中胡一兵作为二被告申请的证人出庭作证，提供转账记录证明还款142900元。 再查明：2015年至今，刘华建作为原告起诉的关联案件14件，均为民间借贷纠纷，大部分借款约定月利率2%以上利息。2020年5月20日，全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）为3.85%。 本院认为，原告刘华建在本院提起的民间借贷诉讼案件数量，结合本案借款资金来源、借款方式以及庭审所涉借款，足以证明其以营利为目的，先后多次向社会不特定对象提供资金并收取高额利息作为收入来源，其出借行为具有反复性、经常性与营利性特征。原告刘华建未依法取得放贷资格，以营利为目的向社会不特定对象提供借款，上述放贷行为违反《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条、《中华人民共和国合同法》第五十二条第一款第五项及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一款第五项规定，故本院认定本案民间借贷合同无效。第三人胡一兵称，与刘华建欺骗二被告，属套路贷，但与查明事实不符，不具备套路贷特征，本院不予采纳。 合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。二被告辩解第三人胡一兵代为还款148200元，但第三人胡一兵提供的对账表中第4、7、17、32笔，胡一兵承认均与本案无关；第9笔，原告刘华建称是经偿还郁某的钱，第10、11、12、14、20、25笔及第24笔中5000元，原告刘华建称是胡一兵朋友钱永明向其朋友马某2借款170000元的还款，第13、15、21、23、26、27、28、29、30、31笔，原告刘华建称是案外人王某兵向其借款的还款，该部分转账均有与郁某、马某2、王某兵相关的转账记录佐证，第三人胡一兵具有法律上利害关系，证言随意，罔顾事实，故意作不利于原告刘华建的陈述，不值采信；第6、8笔及第24笔中2200元，原告刘华建称与本案借款无关，既未提供证据反驳，也未合理说明；第1、2、18、19、22笔，原告刘华建承认偿还本案借款，故本院仅对二被告关于第1、2、6、8、18、19、22笔及第24笔中2200元的辩解意见予以采纳。本案民间借贷被认定无效后，扣除已付的款项，二被告应当返还剩余本金118800元及资金占用费，2019年8月19日之前按照同期中国人民银行公布的贷款基准利率计算，2019年8月20日之后参照起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算（详见资金占用费计算表）。 《中华人民共和国物权法》第一百七十二条规定，设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同；担保合同是主债权债务合同的从合同；主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外；担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。本案中，借贷合同属主合同，抵押合同属从合同，上文已认定本案借贷合同无效，抵押合同依法应当认定无效，基于无效的抵押合同不能设立抵押权。原告刘华建主张对二被告提供的抵押财产即沭阳县学府花苑8幢二单元501室房屋拍卖、变卖所得价款在被担保主债权数额157000元范围内享有优先受偿权，没有事实根据，本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第一款第五项、第五十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十二条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一款第五项、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告左言干、谢秀春于本判决发生法律效力之日起十日内返还原告刘华建118800元及资金占用费（2019年8月19日之前资金占用费5661.25元，之后以118800元为基数按年利率3.85%计算至实际给付之日止）； 二、驳回原告刘华建的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4000元，减半收取2000元，由二被告负担1584元，原告刘华建负担416元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费4000元。 审判员  唐耀辉 二〇二〇年八月二十日 书记员  孙嘉璐 书记员  韩 旭 附录： 一、履行义务提示 调解书、判决书生效后，当事人应当按相关文书确定的时间和内容履行义务。当事人可直接向对方履行，也可以将金钱交付到人民法院的该案件专用账号。 开户银行：中国银行沭阳北京路支行 户名：沭阳县人民法院执行款专户 专用账号：左言干62XXXX02 不按时履行的，进入强制执行程序后，被执行人身份将严重影响当事人的信用；拒不履行的，人民法院将依法对被执行人采取限制消费、纳入失信名单等措施进行联合信用惩戒。 二、法律条文 《中华人民共和国合同法》 第五十二条【合同无效的法定情形】有下列情形之一的，合同无效： （一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益； （二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益； （三）以合法形式掩盖非法目的； （四）损害社会公共利益； （五）违反法律、行政法规的强制性规定。 第五十八条【合同无效或被撤销的法律后果】合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十二条【担保合同从属性以及担保合同无效后的法律责任】设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。 担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。 《中华人民共和国银行业监督管理法》 第十九条未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效： …… （五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 三、资金占用费计算表（单位：元）                            日期                       转账                       计算本金                       中国人民银行             同期贷款基准利率                       资金占用使用费                       剩余本金                               20181022                       5000                       145000                       4.35%                       1051.25                       140000                               20181125                       4000                       140000                       4.35%                       575.17                       136000                               20181227                       5000                       136000                       4.35%                       525.87                       131000                               20190303                       2300                       131000                       4.35%                       1044.72                       128700                               20190307                       2700                       128700                       4.35%                       62.21                       126000                               20190401                       5000                       126000                       4.35%                       380.63                       121000                               20190515                       2200                       121000                       4.35%                       643.32                       118800                               20190819                       ——                       118800                       4.35%                       1378.08                       118800                               合计                       ——                       ——                       ——                       5661.25                       ——