广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初6735号原告：珠海华润银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区***********，统一社会信用代码914************816。主要负责人：龚涛，行长。委托诉讼代理人：陈列樟，广东香山律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄俊科，广东香山律师事务所律师。被告：陈少雄，男，1966年8月16日出生，汉族，身份证住址广东省中山市火炬开发区********巷4号***，公民身份号码440************356。被告：梁桂兰，女，1964年7月21日出生，汉族，身份证住址广东省中山市石岐区**********，公民身份号码452************023。原告珠海华润银行股份有限公司中山分行（以下简称华润银行中山分行）诉被告陈少雄、梁桂兰金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告华润银行中山分行因被告陈少雄拖欠贷款未按时足额归还，被告梁桂兰系本案债务共同抵押人，向本院提出诉讼请求：1.被告陈少雄向原告华润银行中山分行偿还贷款本金158494.72元、利息3598.28元、罚息41.87元、复利53.86元（暂计至2020年2月20日，之后的利息、罚息、复利按《个人贷款合同（零售业务）》约定计算至贷款全部清偿之日）；2.被告陈少雄承担原告华润银行中山分行实现债权的律师费4866元；3.原告华润银行中山分行就本案债权对两被告名下位于中山市西区*****************拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权；4.被告梁桂兰对被告陈少雄在本案中的债务承担连带担保责任。被告陈少雄、梁桂兰到庭辩称：对原告的诉求没有异议。经审理查明：贷款人（授信人）：华润银行中山分行。借款人（被授信人）：陈少雄。抵押人：陈少雄、梁桂兰。签约情况：2016年12月21日，华润银行中山分行与陈少雄、梁桂兰签订《个人授信额度合同（零售业务）（含最高额抵押、质押、保证担保）》[编号：华银（2016）中个额字（中分）第00053号]，约定授信额度金额为180000元，额度期限从2016年12月21日至2031年12月21日止。同日，华润银行中山分行与陈少雄签订《个人借款合同（零售业务）》[编号：华银（2016）中个借字（中分）第***号]。贷款金额：180000元。贷款期限：从2016年12月28日至2031年12月28日止。贷款用途：装修。约定还款方式：按月等额本息还款。每月20日为还款日。利息计收标准：浮动利率，按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮40%执行。贷款发放后，如遇中国人民银行调整基准利率，则贷款发放时按调整后相应期限档次的基准利率及上述相同的上浮比例确定新的贷款利率，具体调整方式为每年1月1日调整。罚息计收标准：借款人未按照合同约定偿还贷款的，贷款人有权对不能按时支付的贷款本金计收罚息，计收天数为自贷款逾期之日起到实际结清之日止的实际逾期天数，罚息利率为贷款利率基础上加收50%。复利计收标准：对不能按时支付的利息（包括逾期罚息）按罚息利率计收复利。提前收贷约定：借款人在合同项下任何一期贷款本息发生逾期，视为已发生违约事件。贷款人有权宣布借款人在本额度项下的债务全部或部分立即到期，要求借款人立即偿还全部或部分已使用的贷款本息。实现债权的费用：因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、诉讼费、执行费、评估费、及其他实现债权的必要费用由借款人承担。本案中，华润银行中山分行委托广东香山律师事务所律师为本案诉讼代理人，支出了律师费4866元，华润银行中山分行提供了相应票面金额的律师费发票。抵押担保情况：陈少雄与梁桂兰同意以其两人共有的位于广东省中山市西区*****************的房地产为授信合同项下的债务提供最高额抵押担保。抵押担保范围包括授信合同项下被授信人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、授信人实现债权发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）等费用；抵押担保最高本金余额为180000元。201*年12月22日，上述抵押物办理了抵押登记手续【不动产登记证明号：粤（201*）中山市不动产证明第****】。贷款发放情况：2016年12月28日，华润银行中山分行向陈少雄发放贷款180000元。欠款情况：借款后，陈少雄从2019年10月20日起未按时足额还款，截至2020年2月20日尚欠借款本金158494.72元（其中逾期本金2815.1元）、利息3598.28元、罚息41.87元、复利53.86元。另查：陈少雄与梁桂兰为夫妻关系，双方于1997年9月22日登记结婚。庭审中陈少雄、梁桂兰确认本案借款债务是其夫妻共同债务。庭审中，华润银行中山分行主张在中国人民银行同期同档次贷款基准利率取消后，贷款利率按LPR利率上浮40%确定。本院认为，华润银行中山分行与陈少雄、梁桂兰签订的案涉合同是各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当恪守履行。陈少雄借款后未按时足额偿还本息，已构成违约，华润银行中山分行有权提前收回贷款本金，并要求陈少雄支付利息、罚息、复利等。关于陈少雄的欠款数额，有华润银行中山分行提供的欠息还款明细表等予以证实，陈少雄未提供证据反驳，本院予以认定。华润银行中山分行已诉请提前收贷，故借款利息应计收至本案判决生效之日止，华润银行中山分行主张计算至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。复利的计收基数为逾期利息，不包括罚息，华润银行中山分行诉请按合同约定计收罚息的复利，本院不予支持。关于贷款执行利率在基准利率被取消后的重新定价问题。原合同约定的贷款利率为浮动利率,利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%确定，每年1月1日为重定价日。现因中国人民银行已取消了基准利率，并授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月公布贷款市场报价利率（LPR），现华润银行中山分行主张从2020年起的利率按LPR上浮40%进行重新定价，陈少雄表示同意，本院予以准许。即自2020年1月1日起每一个利率浮动周期所适用的贷款利率按重新定价日前一个月份公布的同档次LPR利率上浮40%确定。关于律师费，借款合同约定贷款人因实现债权而产生的律师费由借款人承担，故华润银行中山分行诉请陈少雄支付其因本案诉讼所产生的律师费4866元，本院予以支持。陈少雄、梁桂兰提供抵押的房屋已办理抵押登记手续，该抵押合法有效，当陈少雄未按约定履行还款义务时，华润银行中山分行有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”本案中，梁桂兰当庭确认案涉债务为其与陈少雄的夫妻共同债务，故其应承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告陈少雄于本判决发生法律效力之日起七日内向原告珠海华润银行股份有限公司中山分行偿还借款本金158494.72元及利息、罚息、复利【截至2020年2月20日欠利息3598.28元、罚息41.87元、复利53.86元；从2020年2月21日起至本判决生效之日止，利息以未到期本金为基数按贷款利率6.72%(2019年12月份同档次LPR利率4.8%上浮40%)计算，罚息、复利分别以逾期本金、应付未付利息为基数按罚息利率（贷款利率上浮50%）计收；从本判决发生法律效力之次日起至清偿之日止，罚息、复利分别以实欠本金、应付未付利息为基数，均按罚息利率（执行利率上浮50%）计算】。二、被告陈少雄于本判决发生法律效力之日起七日内向原告珠海华润银行股份有限公司中山分行支付律师费4866元。三、在本案债权范围内，原告珠海华润银行股份有限公司中山分行有权对被告陈少雄、梁桂兰提供抵押的位于广东省中山市西区*****************的房地产【不动产登记证明号：粤（201*）中山市不动产证明第****】折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。四、被告梁桂兰对被告陈少雄的本案债务承担连带清偿责任。五、驳回原告珠海华润银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3642元，诉讼保全费1355元，合计4997元（原告珠海华润银行股份有限公司中山分行已预交），由被告陈少雄、梁桂兰负担并于本判决生效之日起七日内迳付原告珠海华润银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 员  邓树青人民陪审员  古瑞兴人民陪审员  林玉金二〇二〇年八月二十日书 记 员  姚晓霞书 记 员  车晓晴