安徽省芜湖市镜湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0202民初2108号 原告:中国人民财产保险股份有限公司芜湖市分公司,住所地安徽省芜湖市镜湖区北京中路**,统一社会信用代码91340200849497861N。 负责人:陶银，总经理。 委托诉讼代理人：贾成成,安徽深蓝（芜湖）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴琼，安徽深蓝（芜湖）律师事务所律师。 被告：汪锦权,男,1982年2月24日出生,汉族,住安徽省芜湖县。 原告中国人民财产保险股份有限公司芜湖市分公司（以下简称人保芜湖市分公司）诉被告汪锦权追偿权纠纷一案，本院于2020年4月3日立案后，依法适用普通程序，于2020年8月26日公开开庭进行了审理。原告人保芜湖市分公司委托诉讼代理人吴琼到庭参加诉讼，被告汪锦权经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保芜湖市分公司向本院提出诉讼请求：1、被告支付原告理赔款32155.45元；2、被告支付原告逾期保费1014.18元；3、本案的诉讼费、保全费和律师费（律师费1000元）由被告承担。 事实和理由：2015年12月24日,被告因日常生活消费在中国光大银行股份有限公司芜湖分行(以下简称光大银行)申请个人小额信用贷款60000元整,向原告投保“个人信用贷款保证保险”,双方对保险金额、保险费等进行了约定,并特别约定:1、保险人(指原告)赔偿后,投保人(指被告)向保险人归还全部赔偿款项和未付保费,从保偿当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项,则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人赔偿当日开始计算,按每人千分之一,向保险人缴纳违约金;2、保险人基于投保人违约而理赔后,保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保险合同生效后,于2016年1月8日,被告与光大银行签订了《个人贷款合同》并取得贷款60000元整,但在归还18期本息和保费后就再未还款和支付相应保费(保费计算至理赔等待期80天届满之日),原告多次联系要求被告按约定还款,但其置之不理。原告在赔偿等待期80天后,于2017年10月27日向光大银行支付应由被告支付的本息32155.45元(光大银行将被告的追偿权转让给原告),另被告尚欠拖欠保费1014.18元。被告行为已严重损害原告合法权益,遂具状起诉。 被告汪锦权未作答辩。 经审理查明：2015年12月24日，被告汪锦权为在光大银行芜湖分行贷款而向原告购买“中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险”并签署保险单，《保险单》约定：被保险人为光大银行芜湖分行，贷款金额60000元；每月保险费金额1014.3元（按贷款本金60000元计算，折合月利率1.69%），自贷款发放之日起，每月按时缴纳保险费；保险单并约定：赔偿等待期为80天。保险单还约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日1‰，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2016年1月8日，出借人光大银行芜湖分行与被告汪锦权签订《个人贷款合同（无担保条款）》一份，合同约定：被告汪锦权向出借人光大银行芜湖分行借款人民币60000元，贷款用途为“生产生活所需”；贷款期限为36个月，从2016年1月8日至2019年1月8日，该合同并约定了借款利息(首期执行贷款年利率为6.65%，折合月利率0.5541%)和逾期罚息（合同利率上浮50%）。合同签订后，光大银行芜湖分行向被告汪锦权发放贷款60000元。 2017年8月，被告汪锦权开始逾期还款。原告于2017年10月28日为汪锦权代偿借款本金、利息共计32155.45元。光大银行芜湖分行为此向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认上述代偿事实。此外，按照《保险单》约定计算，原告对被告汪锦权应收前19期保费19271.7元（19*1014.3），但汪锦权除交齐前18期保费外，第19期仅交保费0.12元，故其尚欠原告保费1014.18元（19271.7-1014.3*18-0.12）,原告据此向被告主张该项费用。 另查明：原告为本案诉讼支付律师费1000元。 上述事实，有汪锦权与光大银行芜湖分行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》、原告与汪锦权签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、光大银行芜湖分行《贷款借据》、光大银行芜湖分行“还款明细表”、反应原告代偿的《代偿债务与权益转让确认书》、当事人陈述等在卷佐证。 本院认为：（一）本案双方之间保证保险合同关系的权利与义务。原告人保芜湖市分公司与被告汪锦权签订的《保证保险保险单》厘定了双方保证保险合同关系，意思表示真实，内容合法有效，双方均应自觉履行合同义务。现因被告汪锦权未按约履行偿还借款本息义务，原告依据保险合同的约定向出借人代偿了贷款本息，故原告有权依照保险合同约定请求被告汪锦权偿还理赔款并承担原告损失及相关费用。（二）关于原告诉讼请求的处理。1、与代偿款相关的各项费用详析。原告请求被告支付其向光大银行芜湖分行代偿的借款本息32155.45元符合借款合同约定，应予支持。关于未收保费，该项费用虽然属于保险合同关系（非追偿关系），但鉴于双方约定该费用与代偿款一并给付，为避免讼累，酌将该项费用与代偿款在本案一并处理。鉴于本案保费率加上借款利率合计为月利率2.2441%（1.69%+0.5541%），超过有关规定，因此，对原告主张的保费请求只能予以部分支持，保费超限部分利率为0.2441%，也即对保费只能按1.4459%保费率予以支持。因此，对未付保费，应当按照限制利率认定为867.8元（1.4459/1.69*1014.3）。2、关于原告实现债权费用（律师费1000元），双方对此项费用的负担有原则约定，原告主张的数额亦属合理范围，故该项费用予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告汪锦权于本判决生效后十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司芜湖市分公司代偿款32155.45元、未付保费867.8元，合计33023.25元； 二、被告汪锦权于本判决生效后十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司芜湖市分公司实现债权律师费1000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费630元，保全费352元,合计982元,由被告汪锦权负担（以上诉讼费用原告已预交，被告汪锦权在履行判决义务时一并支付给原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审 判 长  陈永鑫 人民陪审员  高仇斌 人民陪审员  孙 琼 二〇二〇年八月三十一日                                                                                                                                                   法官助理    奚文君                                                                                                                                                   书记员 奚文君（兼） 本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》（2012年修正） 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。