广东省罗定市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5381民初1656号原告：中国工商银行股份有限公司罗定支行。住所地：罗定市**********。统一社会信用代码：914***********830Q。负责人：陈超平，该支行行长。委托诉讼代理人：黄南，男，该支行员工。委托诉讼代理人：罗峰华，男，该支行员工。被告：蔡次盛，男，1969年12月7日出生，汉族，罗定市人，住罗定市************。身份证号码：441************356。被告：罗定市港龙房地产有限公司，地址：罗定市*****************。营业执照注册号：914********121373F。法定代表人：杜某1。原告中国工商银行股份有限公司罗定支行诉被告蔡次盛、罗定市港龙房地产有限公司金融借款合同纠纷一案，本院2020年6月3日立案后，依法适用简易程序由审判员陈乃文审判，于同年7月13日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司罗定支行的委托诉讼代理人黄南、罗峰华到庭参加了诉讼。被告蔡次盛、罗定市港龙房地产有限公司经本院传票传唤不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令《个人购房借款/担保合同》（编号：工行罗定支行2017年一手贷0000580号）项下未偿还的借款立即到期，判令被告蔡次盛立即偿还尚欠的贷款本息228394.22元（其中贷款本金224229.62元，利息4164.60元，本息暂计至2020年5月11日，）。二、判令被告蔡次盛自2020年5月11日起至还清本息之日止，以实欠本金为基数，按照《个人购房借款/担保合同》第四、第九条的约定在贷款基准利率下浮10%的基础上再上浮50%计算逾期利息给原告（如基准利率调整的，自每次基准利率调整之日起的次年1月1日开始按该次调整后的基准利率及下浮10%比例执行新的利率）。三、确认原告对《个人购房借款/担保合同》（编号：工行罗定支行2017年一手贷0000580号）项下贷款抵押物在本案贷款本金、利息、罚息、复利、律师费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、差旅费、评估费、过户费等范围内享有优先受偿权。四、判令被告罗定市港龙房地产有限公司对上述第一、二、四、五项诉讼请求承担连带清偿责任。五、本案的诉讼费、保全费等诉讼费用由本案被告承担。原告诉称的事实和理由：2017年3月7日，原告与被告蔡次盛及被告罗定市港龙房地产有限公司签订了《个人购房借款/担保合同》（编号：工行罗定支行2017年一手贷0000580号），约定被告蔡次盛向原告贷款260000元，用于购买位于罗定市********************，贷款期限15年，贷款利率以发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定，贷款发放后遇基准利率调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准，还款方式为按月等额本息还款；被告蔡次盛将其购置的上述房屋作为本次贷款的抵押担保，被告罗定市港龙房地产有限公司对被告蔡次盛的上述贷款提供连带责任保证。合同签订后，原告依约将贷款发放给被告蔡次盛，被告蔡次盛立下《借款凭证》给原告收执。2017年7月13日，被告蔡次盛将其购买的上述房产办理了抵押预告登记手续（预告登记证号：粤（2017）罗定市不动产证明第2005487号）。但自2018年3月7日起，被告蔡次盛已连续五个月未按时还款，共累计十三次未按时足额偿还贷款本息。截至2020年5月11日已拖欠贷款本金224229.6元（其中包括未到期贷款本金）、利息4164.6元。经原告多次催收，被告蔡次盛拒绝履行还款义务。根据约定，被告蔡次盛未按期归还贷款本息的行为已构成违约，原告宣布被告蔡次盛的贷款本息提前到期，被告蔡次盛应立即归还贷款本金224229.6元（其中包括未到期贷款本金）及自拖欠日起至还清日止的利息和逾期罚息给原告（暂计至2020年5月11日的利息为4164.6元），原告依法对被告蔡次盛用于贷款抵押的房屋在处置时享有优先受偿权。根据合同约定担保项下担保范围为借款人全部债务及本案有关实现债权的费用，包括但不限于本案的诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费等费由借款人承担承担。被告罗定市港龙房地产有限公司应对被告蔡次盛的上述债务承担连带清偿责任。根据相关法律规定，原告特向法院提起诉讼，请求法院判如所请。原告为证实其主张,提供了如下证据:1.原告营业执照、金融许可证，拟证明原告诉讼主体资格。2.蔡次盛身份证复印件，证明被告蔡次盛诉讼主体资格。3.欠本息证明、借据历史处理明细，证明借款人欠本息的情况。4.《个人购房借款/担保合同》，证明被告向原告借款及提供抵押担保的事实。5.不动产登记证明，证明被告提供房产作为抵押及抵押物已办理抵押权预告登记的事实。6.借款凭证，证明原告按合同约定发放贷款的事实。7.邮寄凭证和催收通知，证明原告向被告催收贷款的事实。被告蔡次盛、罗定市港龙房地产有限公司没有到庭参加诉讼，也没有提交答辩意见和证据。经审查，原告提供的证据来源合法、客观真实、与本案具有关联性，本院予以采纳，作为认定本案有关事实的依据。本院根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》的规定及法庭调查，经审理认定以下事实：原告中国工商银行股份有限公司罗定支行是经批准经营吸收公众存款、发放贷款业务的金融机构。被告罗定市港龙房地产有限公司是房地产开发商，其开发了位于罗定市**********凤凰汇景城商住小区商住楼项目。2017年3月7日，被告蔡次盛以购买位于罗定市********************为由向原告申请个人住房贷款。原告作为贷款人与被告蔡次盛作为借款人、被告罗定市港龙房地产有限公司作为保证人签订《个人购房借款/担保合同》（编号：工行罗定支行2017年一手贷0000580号），其中约定如下：借款人向贷款人借款260000元用于购买位于罗定市********************，借款期限为15年，自贷款人实际放款日起算。合同项下以发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定，贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率为准及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至被告罗定市港龙房地产有限公司的账户（户名：罗定市港龙房地产有限公司，账号：202*************718）。本合同的还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。为及时偿还贷款本息，借款人应在贷款人处开立账户，作为本合同项下贷款的指定还款账户。若借款人未按约定期限（包括被宣布提前到期）还款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率约定的利率基础上加收50%确定。若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。本合同项下的担保方式为借款人以本合同贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，保证人提供附满足条件下免除保证责任的阶段性担保。抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任，保证期间为自本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；贷款人宣布贷款提前到期的，保证人同意仍继续按照约定履行担保责任。同日，原告按约定向被告罗定市港龙房地产有限公司的账户发放了被告蔡次盛的贷款260000元，被告蔡次盛立下《个人借款凭证》给原告收执。2017年7月13日，原告与被告蔡次盛就贷款抵押物办理了预购商品房抵押权预告登记，原告是预告登记权利人。原告发放贷款后，被告蔡次盛偿还贷款本息至2019年12月8日，此后未归还贷款本息。自2018年3月7日起，被告蔡次盛已连续五个月未按时还款，共累计十三次未按时足额偿还贷款本息。截至2020年5月11日止，被告蔡次盛尚欠贷款本金224229.62元、利息4164.6元（包括未到期贷款本金）。2020年6月3日，原告诉至本院，请求处理。另查明：根据原告提出的财产保全申请，本院于2020年6月9日作出（2020）粤5381民初1656号民事裁定书，依法对被告蔡次盛购买的购买位于罗定市**********************进行了查封。原告已预缴保全费1820元。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。原告是经批准经营吸收公众存款、发放贷款业务的金融机构，其与被告蔡次盛、罗定市港龙房地产有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》是合同当事人的真实意思表示，内容没有违反法律禁止性规定，合法有效，本院予以确认，合同当事人均应按合同约定享有权利和履行义务。原告已依约向被告罗定市港龙房地产有限公司发放了被告蔡次盛用于向被告罗定市港龙房地产有限公司购买商品房而申请的贷款260000元，已履行了合同义务。被告蔡次盛也应按合同的约定向原告按期还本付息，但蔡次盛自2019年12月8日后未归还贷款本息。计至2020年5月11日止，被告蔡次盛尚欠贷款本金224229.62元、利息4164.6元未支付的事实清楚，证据充分，本院予以确认。根据合同约定，被告蔡次盛未按期还本付息的行为已构成违约，依法应当承担相应的违约责任。原告请求被告蔡次盛归还本案贷款本息，本院予以支持。关于被告罗定市港龙房地产有限公司应否承担连带保证责任问题。《个人购房借款/担保合同》约定被告罗定市港龙房地产有限公司对被告蔡次盛所欠的债务承担连带保证责任。根据合同约定，该保证担保自借款人办妥所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起不再发生新的保证义务和责任。但由于借款人违约，原告现宣布全部贷款本金到期，借款人须办妥所购房屋抵押登记手续已无法实现，免除保证责任的条件无法得以满足，对照合同中“贷款人宣布贷款提前到期的，保证人同意仍继续按照约定履行担保责任”的约定，被告罗定市港龙房地产有限公司应按约定承担保证责任。原告在保证期间内起诉要求被告罗定市港龙房地产有限公司对被告蔡次盛在本案中的债务承担连带清偿责任，符合合同约定以及《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，理据充分，本院予以支持。关于原告请求对位于罗定市********************在处置时享有优先受偿权的主张。本案原告与被告蔡次盛就抵押物办理的是预购商品房抵押权预告登记，根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，可以申请预告登记；预告登记后，如债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。可见，当事人办理的预告登记并非严格意义上的抵押物登记，与法律规定的抵押物登记具有不同的法律性质和法律效果，而且预告登记在特定条件下存在失效的可能性，在未办理正式抵押物登记之前，预告登记不发生设立抵押权的法律效力，故预告登记权利人对已进行预告登记但尚未办理正式抵押登记的抵押财产不享有优先受偿权。原告起诉主张对被告蔡次盛贷款购买的丽城花苑*****房在处置时享有优先受偿权的诉讼请求，理据不足。根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，原告未能就其该项主张完成举证，应对此承担举证不能的法律后果。因此，对于原告的该项请求，本院不予支持。被告蔡次盛、罗定市港龙房地产有限公司经本院合法传唤无正当理由不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十四条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告蔡次盛于本判决发生法律效力之日起十日内，返还借款本金224229.62元及应计利息[其中计至2020年5月11日的利息为4164.6元，此后利息按照《个人购房借款/担保合同》（编号：工行罗定支行2017年一手贷0000580号）约定的贷款利率计算至还清借款之日止]给原告中国工商银行股份有限公司罗定支行。二、由被告罗定市港龙房地产有限公司对上述判决第一项、第二项被告蔡次盛所欠原告中国工商银行股份有限公司罗定支行的债务承担连带清偿责任。被告罗定市港龙房地产有限公司承担偿还责任后，有权向被告蔡次盛追偿。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司罗定支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2363元、诉讼保全费1820元合共4183元（原告已预交），由被告蔡次盛、罗定市港龙房地产有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  陈乃文二〇二〇年八月二十日书记员  陈柳利附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后,有权向债务人追偿。第四十四条办理抵押物登记，应当向登记部门提供下列文件或者其复印件：（一）主合同和抵押合同；（二）抵押物的所有权或者使用权证书。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。