广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0705民初4162号原告：中国建设银行股份有限公司江门新会支行，住所地：广东省江门市新会区******中***。统一社会信用代码：9144*****941217241。负责人：梁宗欢，职务行长。委托诉讼代理人：徐建军，系广东真利律师事务所律师。委托诉讼代理人：容雅欣，系广东真利律师事务所律师。被告：曾小玉，女，1987年4月13日出生，汉族，原住广东省五华县******龙塘，现住广东省江门市新会区************。公民身份号码：441************846。被告：翁景，男，1984年6月19日出生，汉族，原住浙江省衢州市衢江区****************，现住广东省江门市新会区*********9*****。公民身份号码：330************476。原告中国建设银行股份有限公司江门新会支行（以下简称“建行新会支行”）诉被告曾小玉、被告翁景金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案受理后，依法由审判员柯铭培适用简易程序独任审判，于2020年8月6日公开开庭进行了审理。原告建行新会支行的委托诉讼代理人容雅欣，被告曾小玉、被告翁景到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行新会支行因两被告于2018年12月11日向其办理个人住房（商业用房）借款，借款540000元用于购买坐落于广东省江门市新会区**************房后，未能依约按期还款，其经催讨无果，遂向本院提起诉讼，提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告曾小玉、被告翁景签订的编号：440670601—2022—20185192784号《中国建设银行个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令被告曾小玉、翁景立即向原告偿还所有欠款535298.19元（其中借款本金532688.28元、暂计至2020年*月*日的利息2609.91元、罚息0元以及从2020年*月4日起至款项清偿之日止以本金532688.28元为基数，按《中国建设银行个人住房（商业用房）借款合同》约定计算的利息、罚息）；*.判令对被告曾小玉、被告翁景提供抵押担保的位于广东省江门市新会区***************进行折价或拍卖、变卖所得价款优先偿还给原告；4.判令两被告向原告支付律师代理费31412元；5.判令两告承担本案诉讼费用。两被告共同口头答辩称：两被告只有一个月是申请延期还款，在借款后并未故意拖欠原告的到期借款本息，亦未收到原告任何的书面催收通知，且在原告起诉前已偿还全部到期的借款本息，2020年8月到期借款本息的亦已正常被原告从帐户中扣款偿还。因此，两被告并未构成根本性违约，请求依法驳回原告的诉讼请求。本院经审理认定，两被告系夫妻关系。2018年11月13日，原、被告签订《个人贷款申请审批表》，约定：被告曾小玉作为主借款人，被告翁景作为共同借款人向原告借款540000元用于购买坐落于广东省江门市新会区**************的房产，贷款期限为30年，还款方式为按月等额本息，月还款3196.30元等。2018年12月11日，两被告与原告签订编号440670601—2022—20185192784号《中国建设银行个人住房（商业用房）借款合同》，约定：两被告因购买坐落于广东省江门市新会区*********9****的房产向原告借款540000元；借款期限为360个月，即自2018年12月11日至2048年12月11日；贷款利率采用浮动利率，即在基准利率水平上上浮20.0%，即月利率为4.900‰，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，于每年的1月1日调整一次；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；采用等额本息还款方法，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为3196.03元；两被告以购买的坐落于广东省江门市新会区*********9****的房产作抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；借款人不按约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；出现违约情形，贷款人有权以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用等。合同签订后，该房屋于2019年1月18日办理了抵押登记。2019年1月16日，两被告与案外人巢容莲签订《房地产买卖合同》，约定巢容莲以总金额771903元将坐落于广东省江门市新会区*********9****的房产转让给两被告，付款方式为两被告于2019年1月16日支付首期款231903元，余下房款540000元由两被告自行申请办理银行按揭手续，按照按揭方式付款，按揭的方式为商业贷款等。2019年1月18日，原告与两被告办理了涉案房产的抵押权登记手续。2019年3月4日，原告按照双方约定发放了贷款540000元，并将该款划入两被告指定的收款人巢容莲的帐户。两被告借款后，没有依约按期偿还借款本息，截至2020年6月3日，累计欠款1期。据此，原告认为两被告的行为已构成违约，遂于向本院提起诉讼。诉讼中，原、被告共同确认，原告起诉后，本院送达起诉状、应诉通知书、传票等诉讼资料前，两被告已于2020年7月16日向原告还清全部到期借款本息。另查明，2020年6月11日，原告与广东广能律师事务所签订《委托代理协议》，委托该所律师办理起诉两被告事宜，原告为此支付了律师费31412元。以上事实，有两被告身份证及户口本、《个人贷款申请审批表》、《房地产买卖合同》、《个人住房（商业用房）借款合同》、《中国建设银行个人信房贷款发放审核单》、《个人贷款支付凭证》、《他项权证》、《中国建设银行个人贷款对账单》、《委托代理协议》、律师代理费发票、银行回单及当事人的庭审陈述等在案佐证。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。原告与两被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定全面履行自己的义务。借款合同签订后，原告已按约定发放了贷款，两被告作为借款人，应按借款合同的约定，及时还款付息。本案中，两被告自2020年5月起便没有依约按时偿还贷款本息，致原告提起本案诉讼。但在原告起诉后，本院送达应诉资料、传票前，两被告已主动偿还至2020年8月前到期的借款本息，原告在本案庭审前亦已正常扣收2020年8月到期的借款本息。两被告虽然有逾期还款的违约行为，但至庭审日前已主动偿还全部到期欠款,应视为履行了主要债务，其行为不构成根本性违约。而原告主动从两被告帐户中扣收到期借款本息的行为，亦以其行为表示同意继续履行涉案的《住房（商业用户）借款合同》，故原告主张解除《个人住房(商业用房)借款合同》，要求两被告立即清偿全部借款本息，并处分抵押物的理由不充分，本院不予支持，双方应继续履行涉案的《个人住房(商业用房)借款合同》。此外，对原告主张两被告承担其本案律师费31442元，虽然原、被告在合同中约定原告追收欠款而产生的律师费等费用由两被告承担，但原告并未积极、妥善地履行催收义务，导致其在本案中的诉求未得到支持，故其请求被告承担律师费的理由依据不充分,本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条第一款、第九十三条、第九十四条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：驳回原告中国建设银行股份有限公司新会支行的全部诉讼请求。本案案件受理费减半收取4733.55元、诉讼保全费3196.49元，两款合计7930.04元，由原告中国建设银行股份有限公司新会支行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 柯铭培二〇二〇年八月六日法官助理 赵 雅书 记 员 钟宜真