广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0118民初3710号原告：中国银行股份有限公司广州增城支行，住所地广州市增城区荔城挂绿路**。负责人：吴刚。委托诉讼代理人：彭丽芬、朱彦宁，广东启源律师事务所律师、实习律师。被告：赵杰，男，1989年9月14日出生，汉族，住广东省东莞市，原告中国银行股份有限公司广州增城支行与被告赵杰信用卡纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州增城支行的委托诉讼代理人彭丽芬、朱彦宁到庭参加诉讼，被告赵杰经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州增城支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告立即向原告偿还全部贷款本金及手续费386111元及按合同约定计至实际清偿日的利息和违约金，其中截止2020年2月24日利息1657.46元，违约金5726.55元，合计393495.01元;2、判决原告对拍卖、变卖车辆（粤Ｂ×××**）所得价款优先受偿；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年3月4日，被告签署了《中国银行个人信用卡申请表》及《中国银行信用卡领用合约》，向原告申领一张卡号为62×××16的信用卡。2019年3月12日，被告与原告签订《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：2019年JZCQF字0427号）以及《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》（编号：2019年DZCQF字0427号），约定：1、原告向被告提供35万的购车贷款，授信周期为60个月，分期手续费为20%，被告按月等额还款。2、因被告违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等由被告承担赔偿责任。3、被告未按约还款，原告有权要求被告提前结清款项。4、《中国银行个人信用卡申请表》信用合约为合同附件，具有法律效力。5、被告以所购车辆作为贷款抵押。6、双方还约定了其他条款。原告依约向被告发放了该笔贷款，2019年9月26日被告开始未按约还款，原告己多次向其催收，但均未果。鉴于被告的违约行为已严重损害到原告的合法权益，请求贵院依法支持原告诉讼请求。被告赵杰未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年3月4日被告向原告借款，并签署了《中国银行信用卡个人申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》，向原告申领一张卡号为62×××16的信用卡。其中《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》约定：“甲方：中国银行股份有限公司信用卡主卡申请人/主卡持卡人/附属卡申请人/附属卡持卡人，乙方：中国银行股份有限公司；第三条、利息和收费，18、除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假曰不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息：在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100％),甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金（还款违约金=（最低还款额-您已还款金额）×5%）。19、甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。”2019年3月12日，被告与原告签订《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》约定：“借款人：赵杰，贷款人：中国银行股份有限公司广州增城支行；第三条手续费，分期手续费计算公式，使用分期额度×分期手续费费率；本合同项下分期手续费费率、分期手续费金额、分期手续费的扣收方式等具体约定详见本合同附件二第二款。附件二：特别签订条款，二、分期要素，（一）信用卡品种：长城；（二）分期额度币种：人民币；（三）卡号：62×××16；（四）额度使用次数：一次性使用；（五）本金还款方式：按月等额还本；（六）分期额度：大写人民币叁拾伍万元，小写￥350000元；（七）分期期限（一期为一个月）60期；（八）分期额度有效期（一期为一个月）60期；（九）分期用途：购车：借款人支付其购买奥迪A6L45TFSTQUATTRO尊享动感型2.0T；（十）分期费率，手续费金额：￥70000元，手续费率20%，手续费的扣收方式：分期扣收。”同日，原告与被告签订《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》“抵押权人：中国银行股份有限公司广州增城支行，抵押人：赵杰；第三条被担保最髙债权额，本合同所担保愤权之最高本金余额为：币种：人民币。（大写）叁拾伍万元整，(小写)350000；在本合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）手续费、违约金、滞纳金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。第五条抵押登记，依法需要办理抵押登记的，在本合同签订后30日内,抵押人与抵押权人应到有关登记部门办理抵押登记手续。抵押登记事项发生变化，依法需进行变更登记的，抵押人与抵押权人应在登记事项变更之日起30日内到有关登记部门办理变更登记。”2019年5月23日，原、被告为涉案车辆（奥迪牌小型轿车，粤Ｂ×××**）办理了抵押登记。原告于2019年3月21日向被告发放贷款350000元，2019年9月26日被告开始逾期还款。原告多次向被告催收，但联系不上，被告至今仍未履行还款义务。原告为维护自身合法利益，故提起诉讼。本院认为：原告与被告签订的《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》、《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》及《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》，为当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效，当事人均应恪守履行。原告已依约履行发放贷款的义务，被告应依约还本付息。2019年9月26日被告开始逾期还本付息，依据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》约定：第18条，被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100％),被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金（还款违约金=（最低还款额-您已还款金额）×5%）。第19条，原告对被告不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率为19.9%）；另《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》约定：分期额度：大写人民币叁拾伍万元，小写￥350000元；分期期限（一期为一个月）60期；分期额度有效期（一期为一个月）60期；分期用途：购车：借款人支付其购买奥迪A6L45TFSTQUATTRO尊享动感型2.0T；分期费率，手续费金额：￥70000元，手续费率20%，手续费的扣收方式：分期扣收。故原告请求被告按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》、《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》及涉案信用卡还款明细，清偿拖欠本金、手续费、利息、违约金，符合法律规定及双方约定，本院予以支持。原告依据截止至2020年2月24日的系统结算表，请求被告清偿逾期本金327811元,手续费、利息、违约金（暂计至2020年2月24日，手续费58300元、利息1657.46元、违约金5726.55元，合计为65684.01元）。理据充分，本院予以支持。关于奥迪牌小型轿车（粤Ｂ×××**）的优先受偿，鉴于原告与被告签订的《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》约定“第三条被担保最髙债权额，本合同所担保愤权之最高本金余额为：币种：人民币。（大写）叁拾伍万元整，(小写)350000；在本合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）手续费、违约金、滞纳金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。”且涉案车辆已办理了抵押登记。因此，原告提出的其对处理上述抵押物所得价款享有优先受偿权的主张，合法有据，本院亦予以支持。综上所述，被告赵杰经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，亦未提供答辩及举证，经本院依据查明的事实作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告赵杰于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州增城支行偿还借款本金327811元,并支付手续费、利息、违约金（截至2020年2月24日，手续费、利息、违约金合计为65684.01元。自2020年2月25日起至款项还清之日止的手续费、利息、违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》及《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》计算）。二、被告赵杰不能履行本判决第一判项确定义务的，原告中国银行股份有限公司广州增城支行有权对被告赵杰提供的抵押物奥迪牌小型轿车（粤Ｂ×××**）拍卖、变卖所得价款在本判决第一判项确实的债权范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3601元，由被告赵杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应当在递交上诉状次日起七日内，按照不服本案判决部分的上诉请求之数额计算案件受理费（包括反诉费），并向广州市中级人民法院预交。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  张小文二〇二〇年八月二十七日书记员  叶 雨本判决所引用的法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条【抵押、抵押人、抵押权人和抵押物】本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条【抵押物登记及其效力】当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条【抵押物登记机关】办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门第四十六条【抵押担保的范围】抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条【抵押权实现的条件和方式】债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。