湖北省孝感市孝南区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0902民初1187号原告：中国建设银行股份有限公司孝感孝南支行。住所地：孝感市文化路中段。统一社会信用代码：91420900739142330N。负责人：邱先辉，支行行长。委托诉讼代理人：叶爱民、郑金姑，湖北山川律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告：杨宣辉，男，1962年2月17日出生，汉族，住湖北省孝感市孝**。被告：廖东香，女，1964年12月1日出生，汉族，住湖北省孝感市孝**。原告中国建设银行股份有限公司孝感孝南支行（以下简称建行孝感孝南支行）与被告杨宣辉、廖东香金融借款合同纠纷一案，本院2020年5月20日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年8月12日公开开庭进行了审理。原告建行孝感孝南支行的委托诉讼代理人郑金姑、被告杨宣辉到庭参加了诉讼。被告廖东香经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司孝感孝南支行向本院提出诉讼请求：1.判令杨宣辉、廖东香立即共同偿还原告借款人金49156.91元、利息4232.85元、罚息18168.90元（暂计至2019年12月20日，合计71558.66元）并按约定利率支付其它利息、罚息、复利至贷款本自本息还清之日止；2.判令被告杨宣辉、廖东香承担抵押担保责任，原告对杨宣辉提供抵押的，位于孝感市车站神水街××号的不动产拍卖、变卖等所得价款享有优先受偿权；3.依法判令二被告承担本案的诉讼费和保全费、律师费。事实与理由：2007年2月7日，被告杨宣辉、廖东香与原告建行孝感孝南支行签订了《个人额度借款合同》及《个人额度借款抵押合同》，借款合同约定：原告为被告杨宣辉提供不可循环使用的借款额度人民币200000元（合同20条）；借款额度有效期间为2007年2月7日至2017年2月7日（合同21条）；贷款支付方式为贷款人将款项一次性划入被告指定账户（合同第22条）；贷款利率为浮动利率，随基准利率调整而调整，借款逾期计收罚息；还款方法为等额本息还贷被告杨宣辉、廖东香用其房产提供抵押担保，并办理了房屋抵押登记。被告廖东香对被告杨宣辉所欠原告债务承担连带清偿责任。根据合同第11条约定，借款人不按合同按时足额偿还借款本息或其他款项，构成违约，要求借款人立即清偿借款本息和相关费用。2007年2月7日，原告按照合同约定履行了借款义务。但被告杨宣辉在偿还了部分本息后，经原告多次要求其按时还本息，拒不还本付息。原告为维护自己的合法债权，依据《合同法》、《民事诉讼法》等相关规定，诉诸人民法院，请人民法院判决支持原告的上列诉讼请求。被告杨宣辉辩称，贷款是事实，目前自己在外打工，偿还能力有限。被告廖东香未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：2007年1月15日，被告杨宣辉、廖东香在婚姻关系存续期间，因生产经营性周转共同向原告建行孝感孝南支行申请个人消费额度贷款，并出具《中国建设银行个人消费借款申请书》。2007年2月6日，被告杨宣辉将所有的位于孝感市神水街××号的房屋（房屋所有权证号：房权证孝房字第**）抵押给原告建行孝感孝南支行，与原告建行孝感孝南支行在孝感市房地产管理局办理了房屋抵押登记（房屋他项权证号：孝房他字第××号），抵押日期自2007年2月6日设定，约定期限120个月。2007年2月7日被告杨宣辉与原告中国建设银行股份有限公司孝感中心医院分理处（后更名为中国建设银行股份有限公司孝感槐荫支行）签订《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》、《房地产抵押合同》，约定以下内容：被告杨宣辉因办理个人消费向原告建行孝感孝南支行贷款，原告为被告杨宣辉提供不可循环使用的借款额度人民币200000元；借款额度有效期间为2007年2月7日至2017年2月7日；贷款支付方式为贷款人将款项一次性划入被告指定账户：27×××25；贷款利率为浮动利率，随基准利率调整而调整，贷款利率以《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》中约定为准；还款方式为委托扣款，每月20日在指定账户直接划扣还款；未按合同约定日期偿还贷款，自逾期之日起至拖欠本息之日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；抵押担保的范围包括贷款本金、利息(包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、贷款人实现债权和抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押权的存续期限是被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。2007年2月7日原告建行孝感孝南分行出具的《中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书》载明：与杨宣辉签订的420685800-015-2007000004号《借款合同》，贷款月利率0.57%,逾期利率：2.1万分之/日，分期还款额2305.71元。2007年2月7日，原告建行孝感孝南分行按照合同约定履行了借款义务，向被告杨宣辉发放贷款200000元。但被告杨宣辉在偿还了部分本息后，经原告多次要求其按时还本息，拒不还本付息。此后，被告仅偿还部分借款本息，下欠借款本息被告未能按合同约定按时足额偿还借款本息及其他应付款项，在经原告多次催收未果后，原告具状诉至法院。另查明，2017年9月29日，经中国建设银行股份有限公司湖北省分行同意中国建设银行股份有限公司孝感槐荫支行终止营业，并将该行的全部业务并入中国建设银行股份有限公司孝感孝南支行。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告中国建设银行股份有限公司孝感孝南支行与被告杨宣辉、廖东香签订的《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》、《房地产抵押合同》，被告杨宣辉、廖东香出具的《中国建设银行个人消费借款申请书》均系当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。借款发生时被告廖东香与被告杨宣辉为夫妻关系，共同向原告建行孝感孝南分行申请贷款，承诺愿共同承担还款责任，且借款用于家庭共同生产经营，该债务系夫妻共同债务。在原告建行孝感孝南支行按照合同约定向被告杨宣辉、廖东香发放贷款后，被告杨宣辉、廖东香未按合同约定履行还款义务，应承担返还本息的法律责任和相应的违约责任，故原告建行孝感孝南支行要求被告杨宣辉、廖东香共同偿还截至2019年12月20日的借款本金49156.91元、利息4232.85元、罚息18168.90元；并按约定利率支付其后的利息、罚息、复利至借款本息还清之日止的诉讼请求，有合同约定和相关法律依据，该项诉请，本院依法予以支持。对于原告要求被告杨宣辉、廖东香对借款本息承担抵押担保责任，其对抵押房屋折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，根据被告廖东香在《中国建设银行个人消费借款申请书》上签字，承诺将共有的房产作为涉案贷款的抵押物，无力偿还时，银行处置抵押物无异议；根据被告杨宣辉与原告建行孝感孝南支行签订的《个人额度借款抵押合同》、《房地产抵押合同》的约定，被告杨宣辉、廖东香应当按照约定承担抵押担保责任，且双方办理了抵押登记，该抵押权设立，原告可对抵押房产以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，故原告的该项诉请，本院依法予以支持。原告要求被告杨宣辉、廖东香承担本案诉讼费、保全费和律师费的诉请，因律师费非必要合理开支，本院不予支持，被告杨宣辉、廖东香败诉，应承担诉讼费和保全费，对于该项诉请，本院依法部分予以支持。被告廖东香经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，理应承担不到庭的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨宣辉、廖东香于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司孝感孝南支行偿还借款本金49156.91元、利息4232.85元、罚息18168.90元，本息合计71558.66元（截至2019年12月20日）；后段利息、罚息、复利（自2019年12月20日起，以实际所欠款项金额为基数，按合同约定的利率标准计算至贷款清偿完毕之日止）；二、被告杨宣辉、廖东香承担抵押担保责任，原告有权对被告杨宣辉、廖东香所有的位于孝感市神水街60号的不动产以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。三、驳回原告中国建设银行股份有限公司孝感孝南支行的其他诉讼请求。上列应付款项，如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1589元，减半收取794元，保全费820元，合计1614元，由被告杨宣辉、廖东香共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审判员  邹培二〇二〇年八月十八日书记员  魏铮附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》：第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。