山东省青岛市市北区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0203民初6094号原告：付振美，女，1953年3月5日出生，汉族，户籍地山东省苍山县。委托诉讼代理人：王钢，山东源中律师事务所律师。被告：马胜初，男，1959年11月2日出生，汉族，住青岛市市**。被告：马子斌，男，1982年6月29日出生，汉族，住青岛市市**。被告：中国大地财产保险股份有限公司青岛分公司，住所地青岛市崂山区深圳路**中创大厦**。负责人：王玉亮，总经理。委托诉讼代理人：李华龙，该公司职员。原告付振美与被告马胜初、被告马子斌、被告中国大地财产保险股份有限公司青岛分公司（以下简称“大地保险公司”）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2020年7月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告付振美委托诉讼代理人王钢，被告马胜初，被告马子斌，被告大地保险公司委托诉讼代理人李华龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。付振美向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔偿医疗费、残疾赔偿金等各项损失合计131478.76元；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年9月11日，马胜初驾驶鲁Ｂ×××**号车将付振美撞伤。交警认定马胜初负事故全部责任。付振美因伤到医院治疗并构成伤残。马子斌系鲁Ｂ×××**号车实际车主，该车在大地保险公司处投保了交强险和商业三者险。双方未能就赔偿问题达成一致意见。请求法院判如所请。马胜初、马子斌辩称，鲁Ｂ×××**号车投保了交强险和商业三者险，依法应当由保险公司承担赔偿责任。马胜初在事故发生后已垫付了部分款项。请求法院依法判决。大地保险公司辩称，交通事故属实。鲁Ｂ×××**号车辆在大地保险公司处投保了交强险和商业三者险，同意在交强险限额内对付振美的合理损失承担赔偿责任，超出交强险限额的在商业险限额内按照责任比例进行赔偿。诉讼费、鉴定费、精神抚慰金、自费药不承担。请求法院依法判决。当事人围绕诉讼请求提供了证据，本院组织双方当事人进行了证据质证，对双方无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：2019年9月11日8时许，马胜初驾驶鲁Ｂ×××**号车行驶至青岛市，该车与行人付振美身体接触，致使付振美受伤。青岛市公安局交警支队市北大队出具道路交通事故认定书，认定马胜初驾驶机动车未避让行人是事故发生的直接原因，应承担全部责任。事故发生当日，付振美被入住山东大学齐鲁医院治疗，被诊断为胸椎压缩性骨折、左侧髋骨挫伤、头外伤反应，住院期间进行了经皮穿刺球囊扩张椎体后凸成形术+病理活检术，住院8天后出院。出院医嘱为：携带腰背支具3个月；服药；复查随诊。2020年2月28日，付振美自行委托青岛青大司法鉴定所对其伤残等级、护理期限进行了鉴定，该所于2020年3月2日出具法医鉴定意见书，认为1、被鉴定人因外伤致胸椎损伤为十级伤残；2、被鉴定人护理期限建议为90天。事故发生后，马胜初支付付振美10000元。其他赔偿问题双方未能达成一致意见，付振美具状本院，要求被告赔偿如下损失：医疗费41127.16元、住院伙食补助费800元、护理费17694元、残疾赔偿金76277.6元、交通费500元、精神抚慰金3000元、鉴定费2080元，扣除被告垫付的10000元，要求赔偿131478.76元。付振美主张的各项损失及提供的证据如下：1、医疗费。付振美提供了门诊病历、住院病历、出院记录、检查报告、住院和门诊费用票据（合计41127.16元）和住院费用明细表（其中自费药为26475.37元）。2、护理费。付振美主张，住院8天期间其聘请了专业陪护人员进行了陪护，出院后82天由其儿子李阳陪护。付振美提供了陪护合同、护理费发票（每天271元，合计2240元）。付振美主张，其儿子李阳长期在青岛居住工作，要求按照青岛市职工年平均工资标准确定出院后的护理费损失。付振美提供了李阳的房地产权证书、居委会证明。3、残疾赔偿金。付振美要求按照鉴定意见，确定其该项损失为76277.6元（54484元*14年*10%）。本院还认定如下事实：事故发生时，鲁Ｂ×××**号车登记车主为马子斌，该车在大地保险公司处投保了交强险和商业三者险，其中商业三者险保险金额为100万元并投保了不计免赔。大地保险公司提供了机动车综合商业保险条款一份、保单投保界面视频及投保前电话录音一份。大地保险公司主张，马子斌是通过微信小程序进行的投保，投保界面是马子斌本人操作完成，提交的视频是采用了另一辆车辆进行微保界面操作的视频，该视频可以体现出在该微保程序中进行投保的相应步骤，以及投保人需要点选已确认并同意投保须知、保险条款、客户授权书，进而一步步操作直至缴费成功。马子斌在微保程序申请车险报价后，保险公司电话销售人员致电客户进行回访确认投保信息并提示对于保险条款免责部分进行仔细阅读。以上证据可以证明大地保险公司对包括自费药在内的涉案免责条款在投保时尽到了提示和说明义务，对自费药部分保险公司可以依法免责。马子斌当庭质证意见为，付振美病情必须要用这些自费药药品；录音是真实性，确实是通过微保程序进行的投保，但是保险公司并没有提到自费药这部分不属于保险范围，因此对此不认可，大地保险公司应当依法赔偿自费药。庭后，马子斌又表示对录音真实性不予认可。本院认为，交警部门对本次交通事故出具的交通事故认定书认定事实清楚，程序合法，对此证据本院应予采信。马胜初驾驶车辆违反我国道路交通法律和法规规定，对于付振美因此造成的人身损害，其依法应当承担赔偿责任。鲁Ｂ×××**号车在大地保险公司处投保了交强险和商业三者险，按照法律规定，大地保险公司应当首先在交强险分项限额内对付振美的损失承担赔偿责任。对于超出交强险部分的损失，根据马胜初在交通事故发生中的过错程度，应当由被告大地保险公司在商业三者险范围内承担赔偿责任。如还有超出部分或者不属于保险理赔损失，应当由侵权人马胜初承担赔偿责任，马子斌系该车的实际车主、对事故的发生没有过错，依法不应承担赔偿责任。根据司法解释规定，医疗费根据医疗机构出具的收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。付振美提供的门诊住院医疗费票据与其治疗相互吻合，此证据合法有效，对此予以采信。付振美医疗费损失为41127.16元。付振美的住院伙食补助费损失：8天*100元=800元。以上医疗费和住院伙食补助费损失合计41927.16元，首先由大地保险公司在交强险医疗费损失限额内承担10000元（自费药），剩余自费药为26475.37元-10000元=16475.37元。对于商业三者险中自费药属于保险公司的免责条款，在投保时保险公司应当通过投保单等形式对投保人进行提示和明确说明。投保人马子斌通过微信程序进行的投保，根据大地保险公司提供的证据，可以证实在投保时，保险公司已经将超出基本医疗保险范围的用药属于保险公司免责条款对马子斌用足以引起投保人注意的形式进行了提示和明确说明，其履行了该项义务，该免责条款属于有效条款，对双方均有约束力。马子斌当庭认可大地保险公司录音证据，庭后又不予认可，根据禁止反言原则，对此意见本院不予采纳，应当认定录音证据的真实性。因此超出交强险的自费药16475.37元不属于保险理赔范围，应当由马胜初承担。其他超出部分41927.16元-26475.37元=15451.79元由大地保险公司在商业三者险范围内承担。诉讼前，付振美自行委托司法鉴定机构对其伤残等级、护理期限进行了鉴定，该鉴定程序合法，鉴定依据材料充分，被告均未提出异议，本院对鉴定结论予以采信。根据付振美的伤情和治疗情况，其主张的住院期间护理费损失证据合法有效，本院予以采信，该损失为2240元；根据其出院时的状况及出院医嘱，本院酌情参照青岛市职工年平均工资标准的70%确定其出院后82天的护理费损失为：68791元/365天*82天*70%=10818元。以上护理费损失合计13058元。根据就诊情况和必要陪护情况，本院确定付振美合理的交通费损失为200元。付振美主张的残疾赔偿金损失76277.6元符合法律规定，本院予以支持。付振美因伤致残，严重影响了其今后的生活，给其造成精神上的损害，本院综合考虑过错程度、损害后果、侵权情节等因素，酌情确定其精神损害抚慰金为3000元。付振美主张的鉴定费2080元损失证据充分，本院予以支持。上述护理费、交通费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金和鉴定费损失合计94615.6元，由大地保险公司在交强险死亡伤残赔偿限额内全部赔偿。综上，大地保险公司赔偿付振美：10000元+15451.79元+94615.6元=120067.39元。马胜初赔偿16475.37元，扣除其已经垫付的10000元，还应赔偿6475.37元。依照《中华人民共和国民法总则》第一百二十条、第一百七十九条第一款第八项，《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条之规定，判决如下：一、被告中国大地财产保险股份有限公司青岛分公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告付振美各项损失120067.39元。二、被告马胜初于本判决生效之日起十日内赔偿原告付振美各项损失6475.37元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、驳回原告付振美的其他诉讼请求。案件受理费1465元（付振美已交纳），付振美承担55元，大地保险公司承担1338元，马胜初承担72元。如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判员  左杰二〇二〇年八月十八日书记员  王倩