甘肃省酒泉市肃州区人民法院刑事判决书（2019）甘0902刑初557号公诉机关酒泉市肃州区人民检察院。被告人马某1，甘肃省定西市人，本科文化，居住甘肃省酒泉市。2019年4月4日因涉嫌诈骗罪被酒泉市公安局油田分局刑事拘留，同年5月11日逮捕。现羁押于肃州区看守所。辩护人朱某，甘肃卓辩律师事务所律师。酒泉市肃州区人民检察院以肃检一部刑诉（2019）541号起诉书、肃检一部刑补诉（2020）1号补充起诉决定书于2019年10月8日向本院提起公诉，2020年3月19日,酒泉市肃州区人民检察院以肃检一部刑变诉（2020）3号变更起诉决定书指控被告人马某1犯贷款诈骗罪、诈骗罪向本院提起变更起诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。酒泉市肃州区人民检察院指派检察员陈某出庭支持公诉，被告人马某1及辩护人朱某到庭参加诉讼。在审理过程中，酒泉市肃州区人民检察院于2020年1月3日提出案件需要补充侦查，建议延期审理，本院于同日决定延期审理；酒泉市肃州区人民检察院补充侦查完毕后移送本院，于2020年2月2日提请恢复法庭审理。因其他不能抗拒的事由，本院于2020年2月3日中止审理，2020年3月18日恢复法庭审理。因其他不能抗拒的事由，本院于2020年3月19日中止审理，2020年4月13日恢复法庭审理。2020年6月20日，本案依法扣除审限28日。本案现已审理终结。酒泉市肃州区人民检察院指控，1.2018年7月至2019年3月期间，被告人马某1以非法占有为目的，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造给别人倒贷款、结婚等急需用钱周转的虚假理由并隐瞒真相，在骗取被害人信任后，说借实骗，实施诈骗，诈骗被害人郭某1150000元、闫某2150000元、万某1140000元、王某149504元、赵建林100000元，共计诈骗5名被害人人民币589504元，并将诈骗所得资金用来进行网络赌博。2.被告人马某1以非法占有为目的，利用其身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，以给农户倒贷款、结婚等急需用钱周转的虚假理由，隐瞒用于赌博的真相，违反国家金融管理制度，以薛某1的名义，骗取银行贷款150000元；以张某1的名义，骗取银行贷款100000元；以茹某1的名义，骗取银行贷款100000元；以张某2的名义，骗取银行贷款50000元；以郭某2的名义，骗取银行贷款30000元；以张某3的名义，骗取银行贷款100000元；以闫某3的名义，骗取银行贷款50000元；以薛某2的名义，骗取银行贷款30000元；以段某的名义，骗取银行贷款100000元；以薛某3的名义，骗取银行贷款150000元；以史某的名义，骗取银行贷款90000元；以薛某4的名义，骗取银行贷款50000元；以于某的名义，骗取银行贷款150000元；以徐某1的名义，骗取银行贷款60000元；以何某的名义，骗取银行贷款100000元；以周某的名义，骗取银行贷款150000元；以张某4的名义，骗取银行贷款80000元；以王某2的名义，骗取银行贷款150000元；以薛某5的名义，骗取银行贷款80000元；以佘某的名义，骗取银行贷款80000元；以刘某1的名义，骗取银行贷款100000元；以贾某1的名义，骗取银行贷款150000元；以任某1的名义，骗取银行贷款30000元；以闫某4的名义，骗取银行贷款150000元；以万某2的名义，骗取银行贷款49950元；以万某3的名义，骗取银行贷款30000元；以任某2的名义，骗取银行贷款100000元；以闫某5的名义，骗取银行贷款100000元；以翟某的名义，骗取银行贷款40000元；以万春燕的名义，骗取银行贷款81595.88元；以郭某3的名义，骗取银行贷款100000元；以殷某的名义，骗取银行贷款50000元；以贾某2的名义，骗取银行贷款100000元；以王某3的名义，骗取银行贷款70000元；以郭某4的名义，骗取银行贷款50000元；以李某1的名义，骗取银行贷款140000元；以张某5的名义，骗取银行贷款150000元；以张某6的名义，骗取银行贷款30000元；以贾某3的名义，骗取银行贷款70000元；以李某2的名义，骗取银行贷款94250元；以李某3的名义，骗取银行贷款50000元；以李某4的名义，骗取银行贷款147500元；以闫某6的名义，骗取银行贷款60288.90元；以茹某2的名义，骗取银行贷款121654元；以翟文殊的名义，骗取银行贷款30000元；以陈社中的名义，骗取银行贷款150000元；以刘某2的名义，骗取银行贷款30000元；以张某7的名义，骗取银行贷款60000元；以郭某5的名义，骗取银行贷款60000元；以贾某4的名义，骗取银行贷款30000元；以薛某6的名义，骗取银行贷款140000元；以薛某7的名义，骗取银行贷款120000元；以徐某2的名义，骗取银行贷款19962.55元；以董某的名义，骗取银行贷款100000元；以张某8的名义，骗取银行贷款50000元；以闫某7的名义，骗取银行贷款15000元；以王某4的名义，骗取银行贷款145000元，共计骗取贷款4854130.45元，现造成酒泉农村商业银行贷款损失4854130.45元。支持公诉的证据有物证、书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述、电子数据。控方认为被告人马某1的行为分别构成诈骗罪、贷款诈骗罪，现依法提起公诉，请求判处。被告人马某1对起诉书指控的事实未提出辩解意见；其辩护人提出1.被告人马某1的行为不构成诈骗罪和贷款诈骗罪，构成职务侵占罪；2.主观恶性小；3.自动投案，有自首情节；4.系初犯、偶犯；5.如实供述，自愿认罪认罚的辩护观点。经审理查明，一、诈骗罪2018年7月至2019年3月期间，被告人马某1以非法占有为目的，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造给别人倒贷款、结婚等急需用钱周转的虚假理由并隐瞒真相，在骗取被害人信任后，以借款为名实施诈骗，共计诈骗12名被害人损失941884.78元，并将诈骗所得资金用来进行网络赌博。具体事实如下：1.2019年3月4日至5日，被告人马某1在肃州区金佛寺镇农商银行红山支行，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造给别人倒贷款急需用钱的虚假借口，在骗取被害人闫某6信任后，假借借款名义，骗取被害人闫某6人民币60288.90元，诈骗所得资金全部用于网络赌博。2.2019年3月5日，被告人马某1在肃州区建设路怡景花园郭某1家中，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造给别人倒贷款急需资金的虚假借口，在骗取被害人郭某1信任后，假借借款名义，诈骗被害人郭某1人民币15万元，诈骗资金全部用于网络赌博。3.2019年3月16日，被告人马某1在肃州区金佛寺镇农商银行红山支行，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造给别人倒贷款急需用钱的虚假借口，在骗取被害人李某3信任后，假借借款名义，诈骗被害人李某3人民币5万元，诈骗资金全部用于网络赌博。4.2019年3月16日，被告人马某1在××区，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造给别人倒贷款急需用钱的虚假借口，在骗取被害人刘某2信任后，假借借款名义，诈骗被害人刘某2人民币3万元，诈骗资金用于网络赌博。5.2019年3月17日，被告人马某1在××区，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造倒贷款急需用钱的虚假借口，在骗取被害人张某2信任后，假借借款名义，诈骗被害人张某2人民币5万元，诈骗资金全部用于网络赌博。6.2019年3月19日，被告人马某1在××区，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造给别人倒贷款急需用钱的虚假借口，在骗取被害人张某7信任后，假借借款名义，诈骗被害人张某7人民币6万元，诈骗资金全部用于网络赌博。7.2019年3月21日，被告人马某1在肃州区金佛寺镇农商银行红山支行，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造倒贷款急需用钱的虚假借口，在骗取被害人万春燕信任后，假借借款名义，诈骗被害人万春燕人民币81595.88元，诈骗资金全部用于网络赌博。8.2019年3月23日，被告人马某1在肃州区金佛寺镇酒泉农商银行红山支行，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造给别人倒贷款急需资金的虚假借口，在骗取被害人张某1信任后，假借借款名义，诈骗被害人张某1人民币10万元，诈骗资金全部用于网络赌博。9.2019年3月24日，被告人马某1电话联系居住××园的被害人张某8，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造给别人倒贷款急需用钱的虚假借口，在骗取被害人张某8信任后，被害人张某8通过手机转账给被告人马某15万元，被告人马某1假借借款名义诈骗被害人张某8人民币5万元。诈骗资金全部用于网络赌博。10.2019年3月27日，被告人马某1在肃州区金佛寺镇酒泉农商银行红山支行，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造自己周转急需用钱的虚假借口，在骗取被害人刘某1信任后，假借借款名义，诈骗被害人刘某1人民币10万元，诈骗资金全部用于网络赌博。11.2019年3月28日，被告人马某1在××区，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造给农户倒贷款急需用钱的虚假借口，在骗取被害人闫某2、薛海燕夫妻信任后，假借借款名义，诈骗被害人闫某2人民币15万元，并将诈骗所得资金用来进行网络赌博。12.2019年3月29日，被告人马某1通过电话联系家××区的郭某5，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造给别人倒贷款急需用钱的虚假借口，在骗取被害人郭某5信任后，假借借款名义，诈骗被害人郭某5人民币6万元，骗取贷款所得资金用于网络赌博。二、贷款诈骗罪被告人马某1以非法占有为目的，利用其身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，以给农户倒贷款、结婚等急需用钱周转的虚假理由，隐瞒用于赌博的真相，违反国家金融管理制度，以他人名义骗取银行贷款，共计造成酒泉农村商业银行贷款损失4226945.55元。具体事实如下：1.2018年6月8日，被告人马某1在肃州区金佛寺镇农商银行红山支行，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造自己买房子急需用钱的虚假借口，在骗取茹某2信任后，以茹某2名义骗取银行贷款人民币121654.00元，骗取贷款所得资金全部用于网络赌博。2.2018年7月15日，被告人马某1在肃州区上坝镇上红路张某3家中，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造自己买房子急需资金周转的虚假借口，在骗取张某3信任后，以张某3名义骗取银行贷款人民币91654.00元，骗取贷款所得资金全部用于网络赌博。3.2018年8月24日，被告人马某1在肃州区金佛寺镇农商银行红山支行，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，在骗取贾光理(残疾类型为智力残疾，残疾等级为肆级)的监护人万某1信任后，以贾光理名义骗取银行贷款人民币14万元，诈骗所得资金全部用于网络赌博。4.2018年8月29日，被告人马某1在肃州区金佛寺镇农商银行红山支行，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造给别人倒贷款急需用钱的虚假借口，在骗取张某6信任后，以张某6名义骗取银行贷款人民币3万元，骗取贷款所得资金全部用于网络赌博。5.2018年9月22日，被告人马某1在××区，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造给农户倒贷款急需用钱的虚假借口，在骗取万某3信任后，以万某3名义骗取银行贷款人民币3万元，骗取贷款所得资金全部用于网络赌博。6.2018年12月13日，被告人马某1在肃州区全佛寺镇农商银行红山支行，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造给农户倒贷款急需用钱周转的虚假借口，在骗取任某2信任后，以任某2名义骗取银行贷款人民币10万元，骗取贷款所得资金全部用于网络诈骗。7.2018年12月14日，被告人马某1在××区，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造给农户倒贷款急需资金的虚假借口，在骗取薛某5信任后，以薛某5名义骗取银行贷款人民币8万元，骗取贷款所得资金全部用于网络赌博。8.2019年1月12日，被告人马某1在肃州区金佛寺镇农商银行红山支行，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造自己倒贷款急需用钱周转的虚假借口，在骗取殷某信任后，以殷某名义骗取银行贷款人民币5万元，骗取贷款所得资金全部用于网络赌博。9.2019年1月18日，被告人马某1在肃州区金佛寺镇农商银行红山支行，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造自己结婚急需用钱的虚假借口，在骗取王某1信任后，以王某1名义骗取银行贷款人民币5万元，诈骗所得资金全部用于网络赌博。10.2019年1月18日，被告人马某1在肃州区金佛寺镇农商银行红山支行，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造结婚买房子急需用钱的虚假借口，在骗取李某2信任后，以李某2名义骗取银行贷款人民币94250.00元，骗取贷款所得资金全部用于网络赌博。11.2019年1月26日，被告人马某1在肃州区金佛寺镇农商银行红山支行，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造给别人倒贷款急需用钱的虚假借口，在骗取李某1信任后，以李某1名义骗取银行贷款人民币14万元，骗取贷款所得资金全部用于网络赌博。12.2019年1月31日，被告人马某1在肃州区金佛寺镇农商银行红山支行，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造购买房子急需用钱的虚假借口，在骗取薛某7信任后，以薛某7名义骗取银行贷款人民币12万元，骗取贷款所得资金全部用于网络赌博。13.2019年1月31日，被告人马某1在肃州区金佛寺镇酒泉农商银行红山支行，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造给别人倒贷款急需资金的虚假借口，在骗取徐某1信任后，以徐某1名义骗取银行贷款人民币59475.00元，骗取贷款所得资金全部用于网络赌博。14.2019年2月3日，被告人马某1在肃州区金佛寺镇农商银行红山支行，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造结婚送彩礼急需用钱的虚假借口，在骗取贾某3信任后，以贾某3名义骗取银行贷款人民币7万元，骗取贷款所得资金全部用于网络赌博。15.2019年2月3日，被告人马某1在肃州区金佛寺镇农商银行红山支行，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造给别人倒贷款急需用钱的虚假借口，在骗取李某4信任后，以李某4名义骗取银行贷款人民币15万元，骗取贷款所得资金全部用于网络赌博。16.2019年2月12日，被告人马某1在肃州区金佛寺镇酒泉农商银行红山支行，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造自己结婚急需用钱的虚假借口，在骗取郭某2信任后，以郭某2名义骗取银行贷款人民币3万元，骗取贷款所得资金全部用于网络赌博。17.2019年2月18日，被告人马某1在肃州区上坝镇黄粮墩农场，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造给别人倒贷款急需资金周转的虚假借口，在骗取茹某1信任后，以茹某1名义骗取银行贷款人民币10万元，并将骗取贷款所得资金全部用于网络赌博。18.2019年3月3日，被告人马某1在肃州区金佛寺镇酒泉农商银行红山支行，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造给农户倒贷款急需用钱的虚假借口，在骗取闫某4信任后，以闫某4名义骗取银行贷款人民币15万元，并将骗取贷款所得资金用来进行网络赌博。19.2019年3月4日，被告人马某1在肃州区金佛寺镇农商银行红山支行，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造给别人倒贷款急需用钱的虚假借口，在骗取贾某4信任后，以贾某4名义骗取银行贷款人民币3万元，骗取贷款所得资金用于网络赌博。20.2019年3月5日，被告人马某1在肃州区上坝镇黄粮墩农场张某4家中，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造给别人倒贷款急需资金周转的虚假借口，在骗取张某4信任后，以张某4名义骗取银行贷款人民币8万元，骗取贷款所得资金全部用于网络赌博。21.2019年3月7日，被告人马某1在肃州区金佛寺镇酒泉农商银行红山支行，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造自己周转急需用钱的虚假借口，在骗取贾某1信任后，以贾某1名义骗取银行贷款人民币15万元，骗取贷款所得资金全部用于网络赌博。22.2019年3月7日，被告人马某1在肃州区金佛寺镇酒泉农商银行红山支行，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造自己结婚急需用钱的虚假借口，在骗取何某信任后，以何某名义骗取银行贷款人民币1O万元，骗取贷款所得资金全部用于网络赌博。23.2019年3月8日，被告人马某1在肃州区上坝镇黄粮墩农场翟某家中，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造倒贷款急需用钱周转的虚假借口，在骗取翟某信任后，以翟某名义骗取银行贷款人民币4万元，骗取贷款所得资金全部用于网络赌博。24.2019年3月8日，被告人马某1在肃州区金佛寺镇农商银行红山支行，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造自己倒贷款急需用钱的虚假借口，在骗取王某3信任后，以王某3名义骗取银行贷款人民币7万元，骗取贷款所得资金全部用于网络赌博。25.2019年3月11日，被告人马某1在肃州区金佛寺镇农商银行红山支行，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造倒贷款急需用钱的虚假借口，在骗取闫某5信任后，以闫某5名义骗取银行贷款人民币10万元，骗取贷款所得资金全部用于网络赌博。26.2019年3月11日，被告人马某1在肃州区金佛寺镇酒泉农商银行红山支行，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造给别人倒贷款急需用钱的虚假借口，在骗取任某1信任后，以任某1名义骗取银行贷款人民币3万元，骗取贷款所得资金全部用于网络赌博。27.2019年3月13日，被告人马某1在肃州区金佛寺镇酒泉农商银行红山支行，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造给别人倒贷款急需资金的虚假借口，在骗取王某2信任后，以王某2名义骗取银行贷款人民币15万元，骗取贷款所得资金全部用于网络赌博。28.2019年3月15日，被告人马某1在肃州区金佛寺镇酒泉农商银行红山支行，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造给农户倒贷款急需用钱的虚假借口，在骗取万某2信任后，以万某2名义骗取银行贷款人民币49950.00元，骗取贷款所得资金全部用于网络赌博。29.2019年3月15日，被告人马某1在肃州区金佛寺镇农商银行红山支行，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造倒贷款急需用钱周转的虚假借口，在骗取郭某3信任后，以郭某3名义骗取银行贷款人民币10万元，骗取贷款所得资金全部用于网络赌博。30.2019年3月16日，被告人马某1在肃州区金佛寺镇农商银行红山支行，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造自己倒贷款急需用钱的虚假借口，在骗取贾某2信任后，以贾某2名义骗取银行贷款人民币10万元，并将骗取贷款所得资金全部用于网络赌博。31.2019年3月18日，被告人马某1在肃州区金佛寺镇酒泉农商银行红山支行，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造给别人倒贷款急需资金的虚假借口，在骗取闫某1会、佘某夫妻信任后，以闫某1会名义骗取银行贷款人民币8万元，骗取贷款所得资金全部用于网络赌博。32.2019年3月19日，被告人马某1在肃州区金佛寺镇酒泉农商银行红山支行，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造给别人倒贷款急需资金周转的虚假借口，在骗取史某信任后，以史某名义骗取银行贷款人民币9万元，骗取贷款所得资金全部用于网络赌博。33.2019年3月20日，被告人马某1在××区薛某2家中，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造给别人倒贷款急需资金的虚假借口，在骗取薛某2信任后，以薛某2名义骗取银行贷款人民币3万元，骗取贷款所得资金全部用于网络赌博。34.2019年3月20日，被告人马某1在肃州区金佛寺镇红山供销社，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造给别人倒贷款急需用钱的虚假借口，在骗取王某4信任后，以王某4名义骗取银行贷款人民币14.5万元，骗取贷款所得资金用于网络赌博。35.2019年3月21日，被告人马某1在××区，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造给别人倒贷款急需用钱的虚假借口，在骗取徐某2信任后，以徐某2名义骗取银行贷款人民币19962.55元，骗取贷款所得资金全部用于网络赌博。36.2019年3月22日，被告人马某1在肃州区金佛寺镇酒泉农商银行红山支行，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造给别人倒贷款急需资金的虚假借口，在骗取薛某4信任后，以薛某4名义骗取银行贷款人民币5万元，骗取贷款所得资金全部用于网络赌博。37.2019年3月23日，被告人马某1在肃州区金佛寺镇农商银行红山支行，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造给别人倒贷款急需用钱的虚假借口，在骗取薛某6信任后，以薛某6名义骗取银行贷款人民币14万元，骗取贷款所得资金用于网络赌博。38.2019年3月24日，被告人马某1在肃州区金佛寺镇红山供销社，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造给别人倒贷款急需用钱的虚假借口，在骗取闫某7信任后，以闫某7名义骗取银行贷款人民币1.5万元，骗取贷款所得资金用于网络赌博。39.2019年3月24日，被告人马某1在肃州区金佛寺镇酒泉农商银行红山支行，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造给别人倒贷款急需资金的虚假借口，在骗取于某信任后，以于某名义骗取银行贷款人民币15万元，骗取贷款所得资金全部用于网络赌博。40.2019年3月25日，被告人马某1在肃州区金佛寺镇农商银行红山支行，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造倒贷款急需用钱周转的虚假借口，在骗取郭某4信任后，以郭某4名义骗取银行贷款人民币5万元，骗取贷款所得资金全部用于网络赌博。41.2019年3月26日，被告人马某1在肃州区金佛寺镇农商银行红山支行，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造给别人倒贷款急需用钱的虚假借口，在骗取张某5信任后，以张某5名义骗取银行贷款人民币15万元，骗取贷款所得资金全部用于网络赌博。42.2019年3月27日，被告人马某1在肃州区金佛寺镇酒泉农商银行红山支行，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造给别人倒贷款急需资金的虚假借口，在骗取周某信任后，以周某名义骗取银行贷款人民币15万元，骗取贷款所得资金全部用于网络赌博。43.2019年3月27日，被告人马某1在肃州区金佛寺镇酒泉农商银行红山支行，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造给别人倒贷款急需资金的虚假借口，在骗取闫某3信任后，以闫某3名义骗取银行贷款人民币5万元，骗取贷款所得资金全部用于网络赌博。44.2019年3月27日，被告人马某1在肃州区金佛寺镇农商银行红山支行，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造买房子急需用钱的虚假借口，在骗取董某信任后，以董某名义骗取银行贷款人民币10万元，骗取贷款所得资金全部用于网络赌博。45.2019年3月28日，被告人马某1在肃州区金佛寺镇酒泉农商银行红山支行，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造给别人倒贷款急需资金的虚假借口，骗取薛某3信任后，以薛某3名义骗取银行贷款人民币15万元，骗取贷款所得资金全部用于网络赌博。46.2019年3月29日，被告人马某1在肃州区金佛寺镇酒泉农商银行红山支行，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造自己姐姐贷款到期急需资金倒贷款的虚假借口，在骗取薛某1信任后，以薛某1名义骗取银行贷款人民币15万元，并将骗取贷款所得资金全部用于网络赌博。47.2019年3月10日，被告人马某1在肃州区金佛寺镇酒泉农商银行红山支行，利用自己身为酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造自己结婚急需用钱的虚假借口，在骗取段某信任后，以段某名义骗取银行贷款人民币10万元，骗取贷款所得资金全部用于网络赌博。认定上述事实，有以下经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：1．受案登记表、立案决定书、拘留决定书、拘留证、逮捕决定书、逮捕证，证明案件来源及对被告人采取强制措施情况；2．第一部分诈骗罪，被害人陈述：⑴被害人闫某6陈述、短信记录截图、银行交易流水，证明2019年3月4日，马某1打电话问其借3万元倒账用，其同意后，马某1直接从其银行卡上转走了30155.15元，第二天马某1又打电话说其卡上剩下的3万元他还要用一下，其又同意了，马某1就又从其银行卡上转走了30133.75元，这两次都是马某1自己操作的从其银行卡上共转走了60289元，后来马某1就联系不到了；银行交易明细证明马某1分两次转款60288.90元；(2)被害人郭某1陈述及微信聊天转账记录截图，证明马某1给其打电话借钱倒贷款，其就同意了，2019年3月5日其通过手机银行分三次给马某1尾号为2191的中国银行卡转账共150000元；(3)被害人李某3陈述、银行交易流水、微信聊天记录，证明2019年3月14日左右，马某1打电话问其贷款计划，可以给其提升贷款额度，之后马某1问其借8万元倒账，其就同意了，2019年3月16日，其通过手机银行给马某1转账了8万元，2019年3月20日，马某1通过银行转账的方式给其转了3万元，后来马某1的电话就打不通了；(4)被害人刘某2陈述、手机银行交易记录、银行交易流水，证明2019年3月16日，马某1打电话问其借5万元倒账，其没有同意，当天其办理的邮政储蓄银行10万元贷款到账了，当天晚上马某1又打电话问其借5万元，其只同意给马某1借3万元，马某1就把中国银行账户通过微信发到其手机上，其就通过手机银行将3万元转到马某1的账户内，后来马某1就联系不上了；(5)被害人张某2陈述及借条，证明2019年3月17日，马某1到其家里借钱，其就给马某1借了5万元，马某1给其打了一张5万元的借条，之后其多次向马某1催要欠款，马某1均推诿未还，后来马某1就联系不上了；(6)被害人张某7陈述、手机银行交易记录、银行交易流水及借条，证明2019年3月19日，马某1将之前向其借的6万元转到了其富农卡上，其当天就通过手机银行还了4万元贷款，到下午，马某1又到其家里向其借6万元倒账，其就通过手机银行在富农卡上办理了4万元贷款，连同之前卡里剩余的2万元一起通过手机银行转到了马某1的中国银行账户内，后来就听说马某1出事了；(7)被害人万春燕陈述，证明2019年1月份，其到酒泉农商银行红山支行办理了13万元的担保贷款，当时是马某1给其办理的，到2019年3月份，马某1打电话让其偿还一个季度的利息，其就让马某1从农商银行卡上扣钱，2019年4月，其听说马某1被警察抓住了，听说办理的贷款有问题，其就赶到银行查了一下，发现银行卡上的钱被转走了81595元，被转走的时间就是其偿还贷款利息的时间；(8)被害人张某1陈述、手机银行转账记录、微信聊天记录，证明2019年3月8日，其办理的10万元担保贷款到期，其当天就去还掉了，其问马某1是否可以多贷一些款，马某1让其找担保人，其找到了几个担保人，3月18日其把所有贷款资料都交给马某1审核过了，马某1给其说是否可以给他借些钱，他要帮别人倒一下贷款，其就同意了，3月22日马某1打电话说担保贷款办理好了，让其去银行签字，其到银行签字并把20万元贷款放到农商银行卡里了，第二天马某1就把他自己的中国银行账户发到其手机上了，其就使用手机银行给马某1账户转账10万元，过了几天，马某1就联系不上了；(9)被害人张某8陈述、微信聊天记录、手机银行交易记录、银行交易流水，证明2019年3月24日，马某1给其发微信借钱给农户倒账，其给马某1说要是急用的话可以帮他倒信用卡，马某1让其倒10万元，其只通过信用卡倒出来5万元，其就通过POS机将5万元刷到其中国邮政储蓄银行卡中，其又通过手机银行将5万元转到马某1的中国银行卡账户内，过了几天就联系不到马某1了;(10)被害人刘某1陈述、微信聊天记录、银行交易明细，证明2019年3月27日，其到农商银行红山支行咨询马某1信用贷款的事情，马某1问其借10万元用来倒账，其就同意了，马某1就通过微信把他的身份证照片等信息发送给其，其就通过手机银行将10万元分两次转给了马某1，后来马某1就联系不上了；(11)被害人闫某2陈述及转账记录截图，证明马某1给其说要借钱倒贷款，其就同意了，2019年3月28日马某1让其给妻子薛海燕打电话开通手机银行，马某1把薛海燕的手机拿走分三次通过手机银行转出共150000元；(12)被害人郭某5陈述、银行交易流水、微信聊天记录、手机银行转账记录，证明2019年3月29日，马某1打电话问其借6万元倒账，并说村里的张万廷在银行有一笔刚贷的信用贷款还没有用，让其先借过来用，其就给张万廷打电话借了6万元，其把这6万元通过手机银行转到了马某1中国银行的卡上，后来就联系不上马某1了；上述被害人均证明被被告人马某1诈骗的事实；第二部分贷款诈骗罪，证人证言：（1）证人茹某2证言、手机银行转账记录、银行交易流水、借条，证明2018年6月8日，其在农商银行红山支行办理的担保贷款12万元下发后，被告人马某1以买房为由让其办理信用贷款借给他使用，其就同意了，并把身份证、银行卡和私章给了被告人马某1，当天被告人马某1就以其名义办理了13万元信用贷款，并把其中的121654元分三次转到户名为赵雯静的银行账户，后来被告人马某1就联系不到了；（2）证人张某3证言、银行交易流水、借条、转账短信截图，证明被告人马某1称找到担保人茹某1为其办理农商银行信用贷款，2018年7月15日，其找到被告人马某1办理信用贷款，被告人马某1说可以贷款13万元，但他以买房子装修为由让其把贷款借他使用一年，等他用完了，之后的信用贷款就让其自己使用，贷款办下来后，被告人马某1使用其手机把13万元都转走了，后来其急需用钱，就找到被告人马某1让他还钱，被告人马某1就给其转账了3万元，剩余10万元再没有还清；（3）证人万某1证言，证明被告人马某1说想用其信用贷款倒账，其贷款的钱已经用完了，被告人马某1就让其用贾光理的名义贷信用贷款，其说贾光理是智力残疾人，无法贷出贷款，被告人马某1就说他可以办成，其就同意被告人马某1使用贾光理的名义贷款10万元。2018年8月24日下午，其到银行把贾光理的身份证交给被告人马某1办理手续，然后马某1给其说用贾光理的名义办了15万元的信用贷款，并取走了其中的14万元，其说只同意被告人马某1办理10万元的信用贷款，被告人马某1说10万元中借给他9万元不够用，其就没有多问，被告人马某1给其打了一张14万元的借条就走了；（4）证人张某6证言、短信聊天记录及银行交易流水，证明2018年8月29日，其到酒泉农商银行红山支行找被告人马某1贷款10万元，被告人马某1让其贷13万元信用贷款，多出来的3万元借他倒账使用，并承诺这3万元的利息由被告人马某1本人承担，其就同意了，当天其就拉着母亲何月琴到银行把个人信用贷款的合同签了，贷款到账后，其用POS机将其母亲农商银行卡上的3万元刷到自己卡上，并通过手机银行将这3万元转到被告人马某1的账户上，后来被告人马某1就联系不到了；（5）证人万某3证言及短信截图，证明2018年9月22日，被告人马某1说想用其信用贷款给农户倒账，并问其要了手机和银行卡密码，被告人马某1通过其手机操作贷了10万元信用贷款，并且已经转到被告人马某1的卡上了，后来被告人马某1只给其还款了7万元，剩余的3万元信用贷款被告人马某1再没有还款；（6）证人任某2证言及银行交易流水，证明2018年10月份，其到金佛寺镇酒泉农商银行贷款，其把贷款手续提交后就回去了，直到2018年12月13日，其找被告人马某1询问贷款情况，被告人马某1说贷款行长已经审批了，让其把贷款借给他倒账使用几天，之后被告人马某1就把其手机要过去，在其手机上进行操作，其发现被告人马某1用其手机贷了10万元，并将这10万元都转入他的账户，到2019年3月28日，其富农卡上被扣除了248元利息，后来被告人马某1就联系不上了；（7）证人薛某5证言、借条、短信截图，证明2018年12月14日，被告人马某1到其家里要借钱倒账，说是其还可以贷出来8万元信用贷款，其说外面还有欠账需要还，被告人马某1说很快就给其还款，其就同意了，被告人马某1使用其手机办理了8万元信用贷款，又把这8万元信用贷款转账到他的账户上，然后给其打了一张8万元的借条，到2018年12月底，其找到被告人马某1要账，被告人马某1以各种理由推脱，后来也没有给其还钱；（8）证人殷某证言、银行交易流水及借条，证明2019年1月12日，其到金佛寺镇红山支行找被告人马某1办理4万元贷款，被告人马某1让其办理9万元信用贷款，其中的5万元借他倒账，其就同意了，被告人马某1就把其手机要过去办理了一个5万元的信用贷款并转账到他的账户内，然后又给其写了一张借条，其又分三次使用手机银行贷出4万元信用贷款，到3月26日，被告人马某1给其卡上转了545元贷款利息，到3月底，其就联系不到被告人马某1了；（9）证人王某1证言、银行交易流水、借条、转账记录截图，证明其想到金佛寺镇农商银行红山支行贷款，被告人马某1称可以给其多贷些款，但贷款办下来要借他5万元用于结婚，其就同意了。2019年1月18日下午15时许，其到金佛寺镇农商银行红山支行找被告人马某1贷款，被告人马某1就在银行的贷款系统上申请了10万元额度的个人信用贷款，其就让被告人马某1先贷了他借的5万元，被告人马某1就把5万元贷款取走了，然后给其打了一张借条，后来被告人马某1就联系不上了；（10）证人李某2证言、银行交易明细及借条，证明2019年1月18日，其到银行办理贷款，被告人马某1以结婚买房为由问其借钱，让其将10万元信用贷款贷出来借他使用，其就同意了，被告人马某1就把15万元信用贷款的合同填好，被告人马某1就把其手机要过去将贷款中的94250元转到他的银行卡，又给其打了一张借条，后来被告人马某1就出事了；（11）证人李某1证言及转账记录，证明2019年1月26日，被告人马某1打电话让其办理信用贷款借他使用几天，其就同意了，并把身份证和信用社的银行卡给被告人马某1了，还在办理信用贷款的协议书上签了字，过了一会，被告人马某1问其要手机分三次转到了他的账户，到3月26日，其发现银行利息扣了四千多元，贷款也没有还掉，利息也没有清掉，过了几天，银行的工作人员问这笔贷款的事情，后来被告人马某1就联系不上了；（12）证人薛某7证言、微信聊天记录、银行卡交易记录，证明2019年1月31日，马某1打电话让其去酒泉农商银行红山支行办理信用贷款，因为马某1是银行的信贷员，其想以后贷款方便些就同意了，当天下午其就到银行，但是没有带身份证，马某1就让其在门口等着，并没有要身份证就把15万元贷出来了，之后马某1就把其中的13万元转到了他自己的卡上，3月10日马某1通过微信给其转了1万元，剩余12万元一直没有还款，后来马某1就联系不到了；（13）证人徐某1证言、银行交易流水，证明其到金佛寺镇农商银行红山支行取钱，然后问被告人马某1想贷15万元，被告人马某1说最多能贷款8万元，其准备走的时候，被告人马某1问其是否能把6万元信用贷款贷出来，他准备用来倒账，并承诺下次想办法给其贷款15万元，其就同意了，然后被告人马某1就把其手机要过去，使用甘肃农信的手机银行贷款了6万元，贷款到账后，被告人马某1问其要了支付密码，就分两笔把这6万元转走了，后来被告人马某1联系不上，其才发现被骗了；银行交易流水证明马某1转走贷款59475元；（14）证人贾某3证言、银行交易记录、银行交易流水及借条，证明2019年2月3日，其到酒泉农商银行红山支行贷款，在银行大厅里被告人马某1说他谈了个对象需要给彩礼，让其借他7万元用几天，并承诺利息全部由他承担，其就答应了，其就直接从银行贷出来7万元，被告人马某1拿着其手机通过手机银行分两次把7万元转给自己了，后来被告人马某1就出事了；（15）证人李某4证言、微信记录截图、银行交易明细，证明2019年2月3日其到酒泉农商银行红山支行找被告人马某1办理信用贷款，其把银行福农卡给被告人马某1，被告人马某1当时就把15万元信用贷款贷出来了，被告人马某1说贷出来的钱需要先借给他倒账用一下，其就把手机给被告人马某1，他就通过手机银行将这15万元转到他的账户内，后来被告人马某1给其转了1300余元利息，之后就再联系不到了；（16）证人郭某2证言、借条、转账短信截图，证明2019年2月12日，被告人马某1打电话说他4月份准备结婚急需用钱，让其给他借5万元，其只给他借3万元，被告人马某1说到6月底给其还钱，后来其到农商银行红山支行找到被告人马某1，被告人马某1就将其手机拿过去，索要了银行密码，通过手机银行转账的方式，将3万元转走了，转完其就让被告人马某1打了欠条，后来其听说被告人马某1出事了；（17）证人茹某1证言，证明2019年2月14日，被告人马某1向其借款6万元，并通过微信把他的中国银行账户发到其微信号上了，当时被告人马某1说有其他农户贷款到期，向其借款倒账，其就使用手机银行分两次给被告人马某1转账6万元，这笔钱被告人马某1给其还了在农商银行的贷款了，到2019年2月18日，被告人马某1又以帮助农户倒贷款为由向其借款10万元，其就从农商银行手机银行贷款10万元信用贷款，分两次转到被告人马某1银行账户内，后来被告人马某1就找不到了；（18）证人闫某4证言，证明2019年3月3日，被告人马某1打电话让其到农商银行红山支行，其到银行在贷款合同上盖上私章后，被告人马某1说想用其身份信息从农商银行办理一笔贷款给农户倒账用，其就同意了，被告人马某1就将其手机拿过去进行操作，过了一会，被告人马某1把手机还给其，并说15万元已经到了他的账户上，被告人马某1保证利息由他来偿还，后来被告人马某1就联系不上了；（19）证人贾某4证言、手机银行交易明细、银行交易流水，证明2019年3月4日，被告人马某1找其借4万元信用贷款倒账，然后被告人马某1就使用其手机在甘肃农信的手机银行贷了4万元信用贷款，这4万元信用贷款直接打到其富农卡上了，之后被告人马某1又使用手机银行将这4万元转到他的中国银行卡上，到3月22日，被告人马某1给其银行卡上打了1万元，后来其就听说被告人马某1被抓了；（20）证人张某4证言、转账记录、借条，证明被告人马某1打电话让其去金佛寺镇红山农商银行办理信用贷款借他倒账一下，其就同意了，被告人马某1要其手机操作，并让其输入支付密码，被告人马某1把手机还给其后，其看到被告人马某1分两次共转账8万元贷款到他的账户的记录，被告人马某1给其打了8万元欠条，十几天后其找被告人马某1要账，被告人马某1联系不上后，其就知道被骗了；（21）证人贾某1证言及转账记录，证明2019年3月7日，其在红山市场门口碰见被告人马某1，被告人马某1让其帮忙贷款周转一下，其考虑到被告人马某1在银行工作，以后还要找被告人马某1办事，其就同意了，被告人马某1就要其农村信用社的银行卡，过了一会，被告人马某1就说15万元贷款已经到账，还把其手机要过去，分三次把15万元信用贷款转入他的银行账户，贷款第一期到期后，其又还了第一期利息1025元，后来被告人马某1就联系不到了；（22）证人何某证言、借条、转账记录截图、银行交易流水，证明2019年3月7日被告人马某1让其到银行，要给其办理一个信用贷款，把其甘肃农村信用社的富农卡要过去申请贷款，被告人马某1给其贷出了10万元，被告人马某1又让其转到他的银行卡，其就分两次总共将10万元转入了被告人马某1的账户，被告人马某1给其打了一张10万元的借条，到后面被告人马某1一直联系不上，其才知道被骗了；（23）证人翟某证言、手机转账截图、银行交易明细，证明2019年3月2日，被告人马某1打电话问其借钱倒账，让其把15万元信用贷款贷出来借他使用，其就自己通过手机农商银行APP，将15万元信用贷款贷出来分三次转给了被告人马某1，3月8日，被告人马某1将11万元打到其卡中，并说剩余4万元已经给其还掉了，这11万元其把其中的10万元还给别人了，另外1万元其花掉了，到下午18时许，被告人马某1打电话让其把4万元信用贷款再贷出来借他倒账，其就通过手机上农商银行将这4万元信用贷款转给了被告人马某1，过了几天，其听别人说被告人马某1跑掉了；（24）证人王某3证言、转账记录截图及借条，证明2019年3月8日，其到金佛寺镇农商银行红山支行偿还贷款，还完贷款后，被告人马某1让其把还完的7万元再贷出来给他倒账用，其就同意了，之后被告人马某1就在其手机上操作使用其名义贷了7万元信用贷款，又通过其手机银行分两次将这7万元转到他的账户，后来被告人马某1就联系不上了；（25）证人闫某5证言、借条、银行交易流水，证明2019年3月8日，其到农商银行红山支行还贷款，还完贷款后，被告人马某1就打电话找其借钱，其不同意借钱，被告人马某1就做通了其妻子的工作，被告人马某1给其打了一张10万元的借条，然后被告人马某1就使用其手机银行，以其名义贷出了10万元信用贷款，被告人马某1又在其手机银行上操作，把这10万元转到了他自己的账户，之后其催着被告人马某1还钱，被告人马某1以各种理由推脱，后来被告人马某1就联系不到了；（26）证人任某1证言、银行交易明细、短信截图，证明2019年3月11日，其到农商银行红山支行给别人担保贷款的时候，碰见银行信贷员被告人马某1，被告人马某1让其借给他3万元倒账，其就同意了，被告人马某1就把其手机拿过去，并索要了银行账户密码，过了一会，被告人马某1就说钱贷出来已经转到他的银行卡了，后来被告人马某1就联系不上了；（27）证人王某2证言及银行转账记录，证明2019年3月13日，其到金佛寺镇农商银行红山支行办事，被告人马某1让其帮忙贷款倒账，其说自己已经60多岁，从银行贷不出钱，被告人马某1让其把身份证和户口本给他就行，其就把身份证、户口本、名章拿到银行找到被告人马某1，被告人马某1就在其手机上操作，还问其农村信用社银行卡密码，第二天，其看到手机发了三条银行转账5万元的短信，总共15万元，过了几天，银行到其家里调查给被告人马某1贷款的事情，被告人马某1的电话已经打不通了；（28）证人万某2证言及短信记录截图，证明2019年3月初，马某1给其打电话催着让其还信用贷款，3月14日，其到银行将剩余的8万元信用贷款还掉，然后马某1让其把15万元信用贷款都贷出来给农户倒账用，其就同意了，3月15日，其到农商银行将信用贷款的15万元都贷出来，马某1说这笔钱借给他急用，其就同意给马某1借14万元，过了一周，其向马某1催款，马某1给其分两次共打了9万元，剩余的5万元其让马某1打借条，马某1也没有打借条，后来马某1也没有给其还钱；（29）证人郭某3证言、银行交易流水、微信聊天记录及转账记录，证明2019年3月15日，被告人马某1打电话问其借信用贷款倒账，并承诺承担贷款利息，其就同意了，被告人马某1通过微信教其在甘肃农信手机银行操作贷款，其在被告人马某1的指导下通过手机银行贷款了10万元信用贷款，之后被告人马某1教其把这10万元信用贷款分两次转到他的名下，后来其联系被告人马某1还钱就联系不上了；（30）证人贾某2证言及银行交易流水，证明2019年3月16日，被告人马某1打电话问其借钱倒账，让其办理10万元的信用贷款借其使用，其就同意了，然后其通过手机银行将10万元信用贷款分两笔转给被告人马某1，后来被告人马某1就联系不上了；（31）证人佘某证言、借条、转账记录截图，证明2019年3月18日，其和丈夫闫某1会一起到金佛寺镇农商银行办理个人信用贷款，当时是被告人马某1接待的，其给被告人马某1说要办理1万元的信用贷款，被告人马某1给其夫妻俩说要向其借8万元信用贷款用来倒账，其就同意了，被告人马某1就以其丈夫闫某1会的名义办理了9万元信用贷款，被告人马某1就把其丈夫手机要过去，通过手机银行分别转账了两次共8万元，后来被告人马某1就联系不上了；（32）证人史某证言、微信聊天记录截图、转账记录截图，证明2019年3月18日，其到金佛寺镇农商银行红山支行偿还其母亲名下的贷款，贷款还清后，其找到被告人马某1想以自己名义办理10万元贷款，3月19日其刻了名章后就到银行把贷款办下来了，当时10万元直接打到其甘肃农村信用社的富农卡上，之后被告人马某1将其富农卡升为一类卡，并使用其手机银行分两次将9万元转到自己的中国银行卡上，后来其就联系不到被告人马某1了；（33）证人薛某2证言及短信截图，证明2019年3月20日，其到金佛寺镇酒泉农商银行红山支行找到被告人马某1，咨询办理5万元信用贷款的事情，被告人马某1当时说可以办理8万元信用贷款，但需要把其中的3万元借给他使用，其就同意了，其就把身份证、银行卡和银行卡密码都给了被告人马某1，过了一会，被告人马某1说信用贷款已经审批下来，被告人马某1就将他的银行卡号发给其，其在家中通过手机银行将3万元转账给被告人马某1，后来被告人马某1就联系不到了；（34）证人王某4证言、银行交易明细、银行转账记录，证明2019年3月20日，被告人马某1打电话让其把身份证拿到银行找他，其到银行后，被告人马某1让其在银行门口等他，被告人马某1问其要了身份证和银行卡，过了一会，被告人马某1从银行出来说给其贷了15万元，并说自己要用12万元给人倒贷款，被告人马某1把其手机要过去把15万元贷款全部转到自己的银行账户，承诺过两天把3万元转给其使用，第二天被告人马某1打电话给其转了3万元，到3月25日，被告人马某1打电话说之前的3万元他还要倒账使用一下，其就给被告人马某1通过手机银行转了2.5万元，后来被告人马某1就联系不到了；（35）证人徐某2证言、手机银行交易记录、银行交易流水，证明2019年3月21日，被告人马某1带着红山堡一组郭程兴到其家里借钱，被告人马某1称郭程兴的贷款到期了，要借7万元帮郭程兴倒账，后面是被告人马某1和其谈贷款的事项，其同意给被告人马某1借钱后，被告人马某1就使用其甘肃农信的手机银行贷款7万元，钱到账后被告人马某1就使用其手机银行转走了5万元，被告人马某1发现其银行卡上还有4万元，就把这4万元也转走了，到3月23日被告人马某1给其还了70037.45元，剩余2万元一直未还，后来被告人马某1就联系不到了；（36）证人薛某4证言及转账记录截图，证明2019年3月22日，其到金佛寺镇农商银行红山支行找被告人马某1贷款，其想贷10万元，被告人马某1说要借他5万元倒账使用，其就同意了，被告人马某1就在柜台上给其办好贷款业务，之后被告人马某1把其手机要过去转账了5万元，后来被告人马某1就联系不到了；（37）证人薛某6证言及银行交易流水，证明2019年3月23日，其到银行想办理1万元担保贷款，被告人马某1说其年龄太大贷不出来款，就让其办理15万元信用贷款，并把其中的14万元借给他倒账用，因为无法贷款就没有办法种地，其就同意了，当时被告人马某1把其福农卡和身份证要走办理贷款了，然后被告人马某1把1万元留在其银行卡上，把剩余14万元转到了一个叫王绍平的账户内，后来被告人马某1就联系不到了；（38）证人闫某7证言及手机转账记录，证明2019年3月24日，被告人马某1以给郭某5倒贷款为由问其借钱，其就从农商银行手机银行将4万元信用贷款贷出来，连同银行卡内的3万元一起转到了被告人马某1的账户内，3月27日，被告人马某1给其农商银行卡转款2.5万元，又通过微信转账的方式给其转了30030元，剩余1.5万元一直未还，后来被告人马某1就出事了；（39）证人于某证言、银行交易流水，证明被告人马某1给其打电话说其有一笔5万元的担保贷款到期了，让其到银行还款，并让其把甘肃农村信用社的富农卡带上，2019年3月24日，其到红山支行找到被告人马某1，被告人马某1把其手机拿过去开通了甘肃农信手机银行，又拿其手机在上面操作了一阵，又问其要了支付密码，过了一会，被告人马某1说用其手机银行以其名义贷款15万元信用贷款，他已经把这笔贷款转走给别人倒账，其让被告人马某1写个借条，被告人马某1说就用几天，就没有写借条，后来被告人马某1的电话就打不通了；（40）证人郭某4证言、转账记录截图、银行交易流水，证明2019年3月25日，其甘肃农信手机银行因多次错输密码被锁定了，其就到金佛寺镇农商银行红山支行解锁手机银行，当时是被告人马某1给其办理的业务，被告人马某1在解锁手机银行的时候问其借钱，让其信用贷款5万元给红山堡1队的郭程兴倒账，等郭程兴的贷款下来就给其还上，其就同意了，被告人马某1就使用其手机银行贷出5万元信用贷款，这5万元信用贷款就打入其甘肃农村信用社的富农卡上，之后这笔钱就被转到了被告人马某1的账户，后来被告人马某1就联系不到了；（41）证人张某5证言、银行交易明细、手机银行交易记录，证明2019年3月26日，被告人马某1打电话让其到银行签字，让其再帮忙给农户倒贷款，被告人马某1承诺就使用几天，利息由他承担，其就同意了，其到酒泉农商银行红山支行签了一份贷款合同，签了合同后被告人马某1使用其手机把贷款的15万元转账到他的名下，过了几天，被告人马某1就联系不到了；（42）证人周某证言及转账记录，证明2019年3月27日，被告人马某1打电话让其到金佛寺镇红山农商银行办理信用贷款，贷款借他用来倒账，并称很快就给其还款，其给被告人马某1说没有私章、户口本、身份证，被告人马某1说能办理，让其把信用社的卡拿上，其到银行后，被告人马某1问其要了银行卡和手机，被告人马某1在其手机上操作，过了一会被告人马某1就说钱到账了，他让其把卡里的钱抓紧转给他，其就把贷款的15万元分三次转给了被告人马某1的银行账户内，后来被告人马某1就联系不上了；（43）证人闫某3证言及转账记录截图，证明2019年3月27日，其到金佛寺镇农商银行红山支行偿还信用贷款，还完贷款后，其准备再将信用贷款6万元贷出来，银行工作人员说通过手机就可以贷款，其不会操作就找到了被告人马某1，被告人马某1说这笔钱先借他使用，被告人马某1就把其手机要过去操作，期间被告人马某1还问其要了银行卡密码，过了一会，被告人马某1说钱已经贷出来了，并将这5万元已经转到他的银行卡了，后来其给被告人马某1打电话已经打不通了；（44）证人董某证言、银行交易流水、短信转账记录、微信聊天记录，证明2019年3月27日，其到酒泉农商银行红山支行问被告人马某1贷款的事情，被告人马某1就拿着其银行卡、身份证开始办理，被告人马某1又给其一份贷款合同在上面签字了，签完字后被告人马某1把其手机要走了，过了一会，被告人马某1说贷出来的10万元他要买房子急用一下，被告人马某1把手机还给其时说10万元已经转到他的卡里了，其就同意了，后来就听说被告人马某1被抓获了；（45）证人薛某3证言、银行转账记录，证明2019年3月28日其到金佛寺镇农商银行红山支行还15万元信用贷款，其把贷款还了后，被告人马某1当时说有个逾期贷款要还，其贷款的15万元先给他用一下，其就同意了，被告人马某1就让其开通了甘肃农信的手机银行，被告人马某1把其手机拿过去通过甘肃农信手机银行给其申请了15万元个人信用贷款，被告人马某1把其手机要过去使用手机转账，将贷款15万元分三次转走了，后来被告人马某1的电话就打不通了；（46）证人薛某1证言、手机截图，证明被告人马某1说让其在酒泉农商银行贷一笔信用贷款借给他使用，他姐姐在兰州有30万元的贷款到期需要还款，借款一个月后连本带息偿还，其就同意了，其到酒泉农商银行红山支行找到被告人马某1，被告人马某1告诉其不要让行长知道这个事情，然后被告人马某1就操作其甘肃农信手机银行贷款界面贷了15万元，被告人马某1说利息由其承担，被告人马某1就操作其手机银行将这笔钱分三次转到他的中国银行账户，后来被告人马某1就联系不到了；（47）证人段某证言、借条、转账短信，证明被告人马某1一直催促其偿还信用贷款10万元，其于2019年2月27日将10万元信用贷款还掉了，当时被告人马某1让其把这笔钱再贷出来借给他使用，其同意后，被告人马某1就把其身份证、银行卡、名章、银行密码要过去了，过了一会，被告人马某1就将10万元贷出来转到他的银行卡了，到3月10日，其收到短信显示有人分两次将10万元打入其银行卡，其就知道这笔钱还掉了，然后被告人马某1又给其打电话，称还是让其将这10万元信用贷款贷下来借他使用，他准备结婚急用，其就又同意了，并将身份证、银行卡、名章、银行密码又给了被告人马某1，过了一会，被告人马某1就说信用贷款贷下来并转到了他的银行卡，其还让被告人马某1给打了一张10万元的借条，被告人马某1后来再没有还钱；3.证人王某5证言，证明其是酒泉农商银行红山支行的行长，马某1之前是银行的客户经理，他主要负责给红山堡村的村民审核、发放信用贷款，收缴利息和推广电子银行业务的工作，银行的信用贷款分为五级，一般白金用户信用贷款额度为15万元，黄金用户贷款额度为10万元，信用一级用户信用贷款额度为8万元，信用二级用户信用贷款额度为6万元，信用三级用户信用贷款额度为5万元，马某1给农户办理贷款的权限是5万元，超过5万元的贷款应该由马某1把资料拿给其签字审核，客户经理为农户办理贷款必须要签订合同，超过60岁的农户、单身的农户、未评定等级的农户、智力有问题的农户、残疾的农户都不能发放贷款，马某1是通过录入农户资料时候夸大农户的资产和收入给那些不符合条件的农户发放信用贷款的，其并未发现马某1除了正常工资收入外有其他经济来源；4．证人马某2证言，证明其是马某1的姐姐，马某1大学毕业后就到酒泉农商银行上班了，每个月的固定收入就是银行发的工资，再没有听说他有其他经济收入，2018年7月份，有一次其和马某1吃饭的时候，马某1说他的欠款有60余万元，到2019年3月底，马某1打电话说他的欠款有400余万元，这些钱都是赌博输掉了；5.证人王某6证言及银行交易明细，证明其和马某1是银行的同事，马某1的贷款额度审批权限是5万元以下，单身农户、65岁以上农户、没有还款能力的农户都不符合信用贷款的条件，马某1审批贷款额度超过5万元，就要找行长登录信贷管理系统审批，银行是禁止信贷员私自放大农户的信用额度，禁止信贷员越权发放贷款，禁止信贷员向农户借款，禁止信贷员违法发放贷款的。2019年3月23日，其和马某1都在银行里上班，马某1把薛某6带到信贷办公室里，过了一会，马某1就在柜台给薛某6办理信用贷款签字手续，其看到马某1拿着薛某6的手机在操作，然后马某1给其说薛某6的手机无法进行跨行转账，想用其父亲王绍平的银行卡将薛某6的14万元信用贷款转账一下，其就同意了，当时张某1给其打电话说要用钱，其之前欠了张某1德5万元，其就给马某1说这14万元信用贷款先借给其使用5万元，马某1就同意了，然后其就把手机交给马某1，马某1就用将薛某6的14万元信用贷款转到其父亲的银行卡上，又从该银行卡将9万元转到马某1自己的账户，剩余的5万元转给了张某1。2019年3月25日，马某1说其负责小庄村的陈社中名下没有信用贷款，让其给陈社中打电话办理15万元的信用贷款，并将这笔钱借给马某1倒账，其就同意了，其就到陈社中家中让他办理15万元的信用贷款借给马某1倒账用一下，陈社中就同意了，当时马某1就用陈社中的手机办理了15万元的信用贷款，并将15万元的信用贷款转到他自己的名下，在此期间，其就跟马某1商量其给陈社中偿还5万元，用来偿还之前欠马某1的5万元，马某1就同意了，马某1出事后，陈社中就找其要钱，其害怕银行领导发现其直接给陈社中打款的记录，其就把15万元信用贷款和290元利息转给了闫某7，又让闫某7将这笔钱转给了陈社中，其又使用陈社中的手机把这笔钱还给了银行；6．银行账户交易明细，证明户名为马某1的酒泉农村商业银行6210610003502856789账户2018年1月至2019年4月期间的银行交易明细及对手信息，户名为马某1的中国银行6217858500006882191账户2018年1月至2019年4月期间的银行交易明细及对手信息，证明户名为赵雯静的酒泉农村商业银行6215201003500804983账户开户后的银行交易明细及对手信息，并证明张某5、张某6、贾某3、李某2、李某3、李某4、闫某6、茹某2、翟文殊、陈社中、刘某2、张某7、郭某5、贾某4、薛某6、薛某7、徐某2、董某、张某8、闫某7、薛某1、张某1、茹某1、任某2、闫某2、贾某1、佘某、张某2、闫某5、万某3、任某1、闫某4、万某2、薛某5、刘某1、王某2、李某1、王某3、段某、薛某2、闫某3、张某3、郭某2、张某4、周某、何某、徐某1、郭某1、薛某4、于某、薛某3、史某、王某1、郭某3、万某1、翟某、郭某4、万春燕、殷某、贾某2、赵建林、王某4的酒泉农村商业银行账户贷款记录及向被告人马某1账户转账的记录，刘某2通过中国邮政储蓄银行6217998260001912656账户向被告人马某1转账3万元的记录；7．农户小额信用贷款自助循环借款合同、身份证和户口本复印件、借款申请书、信用贷款面谈记录、信用贷款贷后检查及年审表、借款借据、自助合同通知单，证明被告人马某1为茹某1、赵建林、张某4、王某1、薛某7、薛某4、闫某3、何某、李某3、刘某2、茹作斌、徐某2、翟某、李某1、李某2、薛某2、贾光理、薛某3、贾某3、闫某4、徐某1、闫某5、闫某1会、段某、张某3、薛某5、史某、郭某1、万某3、万某2、郭某5、贾某1、张某2、何月琴、万春燕、贾某4、张某7、殷某、张某1、张某5、贾某2、任某2、郭某3、任某1、郭某2办理信用贷款的相关手续；8．涉案资金明细表，证明被告人马某1骗取银行贷款和农户存款的具体情况；9．扣押决定书、扣押清单，证明公安机关扣押被告人马某1涉案物品的相关情况，其中①清单记载有涉案农户的姓名及手写的相应金额；②“巴黎人”网站投注记录及中国银行交易流水显示被告人马某1在网络赌博网站投注的相关情况；③微信聊天记录显示被告人马某1与微信昵称为“艺媗媗”关于网络赌博输赢情况的聊天信息；10．电子数据勘查取证工作记录、电子取证报告截图、远程勘验工作记录光盘、网页快照截图，证明公安机关对扣押的被告人马某1持有的黑色OPPO手机一部进行电子数据取证工作的相关情况，其中“巴黎人”网站信息及网页快照截图显示“巴黎人”赌博网站的页面信息，投注记录显示被告人马某1投注“巴黎人”赌博网站的具体情况，聊天记录截图显示被告人马某1与微信昵称为“艺媗媗”和昵称为“Present”关于网络赌博输赢情况的聊天信息；11.农户小额信用贷款操作流程、农户小额信用贷款管理办法，证明酒泉农村商业银行股份有限公司办理农户小额信用贷款的规章制度情况；12、人员统计表、农户资信评定小组成员名单、会议记录、批量评级授信登记表、信贷资金需求摸底调查及存款预约表，证明酒泉农村商业银行股份有限公司对农户资信评定的相关情况及信贷资金需求摸底的情况；13．到案经过，证明被告人马某1经公安机关抓获到案；14．查询违法犯罪记录情况说明，证明被告人马某1无违法犯罪记录的事实；15．户籍信息，证明被告人马某1的身份信息；16．情况说明，证明公安机关出具的说明显示被告人马某1到公安机关报案称其使用手机进行网络赌博被骗人民币500余万元，并称其用于网络赌博的资金系向亲戚朋友的借款，被告人马某1并未主动向该局投案自首，供述其利用酒泉农商银行红山支行信贷员的身份，编造自己结婚急需用钱、倒贷款急需用钱周转等虚假借口实施诈骗，后将诈骗所得用于网络赌博的犯罪事实；17.被告人马某1供述，2018年3月份，我的高中同学龚哲通过微信发消息说他在一个名为“巴黎人”的赌博网站上赚了20多万元，给我发了该网站的链接，我到这个网站上看了一下“百家乐”的玩法，感觉操作比较简单，但是我对这种游戏没兴趣就没有参与，2018年3月至4月期间，龚哲一直通过微信发送他在“巴黎人”网站赌博赚钱的截图，还发了他去澳门赌博的照片。2018年5月份，我就想登录这个网站玩一下，我先注册了名称为mabin2015的账户，注册好账户后，我就收到了昵称为“艺媗媗”的微信号的好友申请，上面显示“艺媗媗”是“巴黎人”赌博网站的客服，我就通过支付宝充值了5000元，玩了几局就全部输完了，我就觉得不服气，又借了8000元充值到账户，玩了几个小时很顺利就赢了16万元，当时我就觉得赌博赢钱太容易了，就又在“巴黎人”赌博网站上充值了5万元左右，从2018年5月份到11月份，我把充值的钱全部输了，又从网上的各种小额网贷公司贷款5万元，从亲戚那借了2万元全部赌博输掉了，我总想把输掉的钱都赢回来，因为我是酒泉农商银行红山支行的信贷员，我就借到红山堡村组了解农户生产情况的机会，和农户拉近关系向农户借钱，我又陆续向几家农户借了75万余元，我都会给农户写借条，这些钱也全部用于在“巴黎人”赌博网站赌博输掉了。2018年12月份开始，我自己的赌瘾就变大了，就控制不住自己去赌博，我之前借的钱也全部输掉了，当时正值农闲，农户手中都比较有钱，有些农户就来提前还信用贷款，业务办理完毕后，我就给农户说要倒账借他们的信用贷款用一下，农户也愿意帮我，从2018年12月份到2019年3月份，我陆续向80家左右农户借了700余万元，这里面有200余万元是给农户还钱用掉了，剩余的57家农户的495.5万元，全部用于在“巴黎人”赌博网站赌博输掉了，我给农户弄得信用贷款没有严格按照银行的规定办理，基本都是按照信用贷款的最高额度办理的，在办理信用贷款过程中10万元以下的不需要审批，贷款额度在10万元以上的我就用行长的账号自行登录审批，签订合同的时限为两年，在系统上签约后，还要和贷款人签约纸质合同，纸质合同一般都是我们保管，签约后通过手机银行上的贷款功能直接点击放款，贷款就能立即到账。本院认为，被告人马某1以非法占有为目的，利用酒泉农村商业银行红山支行信贷员的身份，违反国家金融管理制度，以47名农户名义，骗取银行贷款4226945.55元，数额特别巨大，其行为已触犯刑律，构成贷款诈骗罪；同时被告人马某1以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取12人财产941884.78元，数额特别巨大，其行为已触犯刑律，构成诈骗罪。控方指控的基本事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，唯指控数额有误，本院予以纠正。被告人马某1到案后能如实供述自己的犯罪事实，有坦白情节，可从轻处罚；但其为赌博违法活动而多次实施诈骗行为，又可从重处罚。其辩护人提出不构成贷款诈骗罪和诈骗罪的辩护观点，经查，被告人马某1沉迷于赌博，利用酒泉农村商业银行红山支行信贷员的身份，违反国家金融管理制度，以农户名义骗取银行贷款，同时采取虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取农户财产，其分别侵犯银行和农户的法益，应分别以贷款诈骗罪和诈骗罪认定，该辩护观点不予采信；提出主观恶性小的辩护观点，经查，被告人马某1为参与网上赌博违法活动，明知自己无能力偿还骗取的资金，仍以农户办理信用贷款名义，骗取银行贷款，并以倒账、买房急需资金等理由，骗取农户资金，主观犯意明确，故该辩护观点不予采信；提出的自动投案，有自首情节的辩护观点，经查，根据公安机关出具的情况说明，被告人马某1系抓获归案，其主动到公安机关并不是因本案的违法犯罪行为，其主观没有主动投案的自主性，不符合自首的构成要件，故该辩护观点不予采信；提出的系初犯、偶犯，如实供述，自愿认罪认罚的辩护观点，与事实相符，予以采信。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，第二百六十六条，第六十九条一、三款，第六十七条第三款，第六十四条，第五十二条之规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下：一、被告人马某1犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金十万元；犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十四年，并处罚金三十万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑二十年，并处罚金四十万元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月4日起至2039年4月3日止，罚金限判决生效后三个月内缴纳）二、贷款诈骗罪违法所得4226945.55元、诈骗罪违法所得941884.78元，继续予以追缴。三、侦查机关移送的黑色OPPO手机一部、银行卡一张，属物证，随案存查。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省酒泉市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。审判长 柴 丽审判员 刘美玲审判员 马兴国二○二〇年八月七日法官助理 柴泳江书记员 魏 芳