广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0118民初3212号原告：广发银行股份有限公司增城新塘支行，住所地广东省广州市增城区新塘镇广深大道中**聚福酒店首层01铺**。负责人：郭见星。委托诉讼代理人：龚祖聪，广东广悦律师事务所律师。被告：徐斯润，男，1979年8月14日出生，汉族，住广东省广州市增城区。被告：陈锦玲，女，1979年1月19日出生，汉族，住广东省广州市增城区。原告广发银行股份有限公司增城新塘支行与被告徐斯润、陈锦玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月24日立案，后依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司增城新塘支行的委托诉讼代理人龚祖聪到庭参加诉讼，被告徐斯润、陈锦玲经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司增城新塘支行向本院提出诉讼请求：1.两被告立即向原告偿还贷款本金214149.83元及从逾期之日起至贷款偿清之日止的利息、罚息、复利（暂计至2020年1月13日利息31122.56元、罚息164343.45元、复利121983.53元，贷款本息暂合计653582.9元）；庭审中，原告明确暂计至2020年7月24日，利息31122.56元、罚息188342.9元、复利160449.64元；2.两被告承担原告支付的本案律师费39215元；3.两被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：原告与被告徐斯润、陈锦玲于2013年8月20日签订的编号为129139001474的《个人信用贷款申请表（生意红）》申请贷款500000元，经原告审核，以编号为129139001474的《个人信用贷款核准通知书（额度）》批准给予被告贷款500000元，额度期限为5年，另双方约定由《个人信用贷款申请表（生意红）》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》共同构成个人信用贷款合同，合同约定在授信期限及额度内向被告发放贷款，借款利率为固定利率，为月利率1.34%计息，被告应按月分期（每月为一期）等额归还贷款本息。合同签订后，原告依照合同约定在额度限额和额度有效期限内向被告徐斯润发放以下22项单笔贷款，具体为：贷款金额500000元、放款日期2014年7月23日、贷款期限33个月、开始逾期日期2015年7月5日、贷款余额214149.83元、欠利息164343.45元、欠罚息83640.68元、欠复利121983.53元。经原告多次催收，被告至今仍未依约还款。被告的行为已构成严重违约，应依法承担全部违约责任。又，原告与被告徐斯润之间的贷款关系发生于两被告婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应由两被告共同清偿。综上所述，为维护原告的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特提起诉讼，恳请查明事实，判决支持原告的全部诉讼请求。被告徐斯润、陈锦玲均未作答辩，亦未向本院提交任何证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，因其所举证据和所作陈述无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且原告保证真实，本院予以确认并在卷佐证。据此，本院经审理认定事实如下：2013年8月20日，被告徐斯润向原告申领并填写了编号129139001474《个人信用贷款申请表（生意红）》，申请贷款50万元，申请贷款期限为36个月，还款方式为等额本息、指定还款日为每月5日。该申请表载明了被告徐斯润、陈锦玲的基本信息，并且约定了个人信用贷款条款，被告徐斯润、陈锦玲分别在申请表的借款人签名栏、借款人配偶签名栏签名并捺印。该申请表所载的个人信用贷款条款第1条约定：本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效。第5条约定：本行的权利和义务：（4）依本条款约定或法律规定从借款人在本行及本行任何营业机构开立的账户中扣收依本条款约定借款人应偿付的借款本金、利息、罚息、复利及所有其他从属费用。如果贷款出现逾期，本行有权直接从借款人在本行开立的其它任何账户中扣划资金以清偿其欠款，扣划前无需另行通知借款人。第6条约定：借款人的权利和义务：（4）在发生伤残、失业、婚姻变动、工作变动时，应及时通知本行，如本行认为可能对本行债权产生不利影响的状况的，应根据本行要求提前归还全部借款本息、承担全部费用。第11条约定：本条款项下借款利率按以下选定方式执行，按月进行收取，于每月还款日，自借款人还款账户中扣除。利率以本行的贷款审核结果为准，条款有效期内利率不变。以固定利率方式执行，以月利率1.34%计息，合同有效期内合同利率不变。第12条约定：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。第22条约定：借款人还款包括贷款本金和利息。第30条约定：以下情形定义为违约事件：（2）借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用。第31条约定：如发生上述违约情形，本行有权行使下列一项或几项权利：（3）宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。第32条约定：（1）授信额度和有效期限以本行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书（额度）》为准。原告经审核，以编号129139001474《个人信用贷款核准通知书（额度）》批准给予被告徐斯润循环授信额度50万元，额度有效期限自2013年9月10日起至2018年9月10日止，贷款用途为经营周转，还款账户为62×××25，放款账号为62×××25，还款方式为等额本息，还款日为每月5日，以月利率1.34%计息，并约定该通知书与编号129139001474《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。被告徐斯润在该通知书客户签名一栏签名并捺印。根据原告单方制作的划款凭证及对账单，原告于2014年7月23日向被告徐斯润发放了贷款50万元，贷款到期日2017年4月5日，逾期日期2015年7月5日，利息产生截止于2017年4月5日；截止至2020年7月24日，被告拖欠贷款本金214149.83元、利息31122.56元、罚息188342.9元、复利160449.64元。原告陈述，利息、罚息、复利的计算标准系按上述申请表约定标准自逾期之日开始计算，复利未在罚息的基础上进行计算。另，原告主张律师费39215元，有原告与广东广悦律师事务所签订的《委托代理合同》为凭。原告陈述上述申请表第5条第（4）项及第6条第（4）项有提交由借款人（被告徐斯润）承担其他费用，但没有明确约定为律师费，且律师费并未实际产生。原告主张被告徐斯润、陈锦玲系夫妻关系，提供了两被告的结婚证（复印件）作为证据，并称被告陈锦玲在上述申请表中配偶栏签名。本院认为，根据涉案《个人信用贷款申请表（生意红）》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》的约定，上述文件共同构成原告与被告徐斯润之间的个人信用贷款合同内容，该借款合同关系合法有效，对双方均具有法律约束力。原告作为金融机构，其提交单方制作的贷款凭证及对账单作为证据，证明其已履行发放贷款的义务，以及被告徐斯润存在逾期还款的行为，对此被告徐斯润没有提出任何抗辩及反驳证据，故本院对原告的主张予以采信。鉴于被告徐斯润逾期还款的行为构成违约，按照《个人信用贷款申请表（生意红）》所载的个人信用贷款条款的约定，原告有权要求被告徐斯润立即归还借款本息及相关费用。原告主张按上述申请表计算利息、罚息、复利符合双方的约定及法律规定，故本院予以支持。本案中，根据本案查明的事实并结合原告陈述，截止至2020年7月24日，被告徐斯润拖欠原告贷款本金214149.83元，利息31122.56元、罚息188342.9元、复利160449.64元合计379915.1元，故原告请求被告徐斯润偿还上述贷款本金、利息、罚息、复利，本院予以支持；自2020年7月25日起至还清款日止的罚息和复利，按合同约定标准计付，即罚息按约定贷款利率的水平上加收30%，按罚息利率计收复利，但罚息不计收复利。至于原告主张的律师费39215元，结合本案查明的事实及原告陈述，原告该主张缺乏依据，本院不予支持。对于原告主张被告徐斯润、陈锦玲系夫妻关系，且涉案债务属于两被告的夫妻共同债务问题，由于原告提交的结婚证是复印件，对其真实性本院无法确认，而凭上述申请表上被告陈锦玲以被告徐斯润的配偶身份签字为由，不足以认定两被告系夫妻关系。因此，原告以涉案债务属于两被告的夫妻共同债务为由，要求被告陈锦玲承担共同清偿责任，证据不足，本院不予支持。被告徐斯润、陈锦玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃举证和质证的权利，本院依法缺席判决。综上，原告的诉讼请求合理的部分，本院予以支持；不合理的部分，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告徐斯润于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司增城新塘支行偿还贷款本金214149.83元及利息、罚息、复利（截止至2020年7月24日的利息、罚息、复利合计379915.1元；自2020年7月25日起至还清款日止的罚息、复利按合同约定标准计算，即罚息按约定贷款利率的水平上加收30%，按罚息利率计收复利，但罚息不计收复利）；二、驳回原告广发银行股份有限公司增城新塘支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5364元，由原告广发银行股份有限公司增城新塘支行负担304元，由被告徐斯润负担5060元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  温小琼二〇二〇年八月六日书记员  袁振林姚锐龙附相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。