宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初3205号原告：中国银行股份有限公司银川市金凤支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区凤凰北街**。负责人：李雪皎，该支行行长。委托诉讼代理人：杨雨竹，宁夏朔方律师事务所律师。被告：纪洪海，男，1964年9月8日出生，汉族，银川市兴庆区吉昌装饰材料经营部职员，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。（未到庭，身份信息由原告提供）被告：孙金灵，女，1968年7月26日出生，汉族，银川市兴庆区吉昌装饰材料经营部职员，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。（未到庭，身份信息由原告提供）原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行与被告纪洪海、孙金灵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行委托诉讼代理人杨雨竹到庭参加诉讼，被告纪洪海、孙金灵经本院公告送达，公告期限届满未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国银行股份有限公司银川市金凤支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告纪洪海签订的编号为（2012）年个住字0070号《个人一手住房贷款合同》并宣布本合同项下的贷款本息全部提前到期；2、请求判令被告纪洪海、孙金灵向原告返还借款本金93110.42元并支付利息2041.22元（暂计算至2020年3月30日）；3、请求判令被告纪洪海、孙金灵向原告支付以93110.42元为基数，并按合同约定的利率标准计算，支付2020年3月31日至款项还清之日止的利息；4、请求判令原告对被告纪洪海、孙金灵抵押的位于宁夏银川市兴庆区某室享有优先受偿权；5、本案律师费4000元由被告负担；6、本案诉讼费等费用由被告承担。诉讼中，原告撤回第一项诉讼请求中宣布本合同项下的贷款本息全部提前到期的诉请及第五项诉讼请求。事实与理由：2012年5月30日,被告纪洪海向原告申请借款，用于支付购房款。同年7月11日，原告与被告纪洪海签订编号为(2012)年个住字0070号《个人一手住房贷款合同》，约定：贷款金额为270000元，借款期限为120个月(自2012年7月11日至2022年7月11日)；浮动周期为12个月；借款人未按期偿还的贷款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息,直至清偿本息为止；罚息利率按本合同约定的贷款利率水平上加收50%确定，按月等额本息还款法偿还借款，同时还约定，如借款人出现违约情形，原告有权解除本合同并宣布本合同项下贷款本息全部提前到期。被告纪洪海、孙金灵为确保《贷款合同》的履行,自愿以位于兴庆区某室房屋设定抵押并办理了抵押登记。上述合同签订后,原告按约发放贷款270000元。截止2020年3月30日,被告尚欠原告借款本息共计95151.64元。原告多次向被告主张债权无果，为此原告诉至法院。被告未到庭，亦未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院进行了审查并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告原名称为“中国银行股份有限公司银川市经济技术开发区支行”，现变更为“中国银行股份有限公司银川市金凤支行”。2012年7月11日，原告与被告纪洪海、案外人宁夏海利达房地产开发有限公司签订编号为(2012)年个住字0070号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》一份，约定，合同项下个人住房贷款270000元，期限120个月，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上浮50%，按罚息利率计收复利；借款人同意贷款人将全部款项直接划入借款人指定购买住房的开发商宁夏海利达房地产开发有限公司，账号为×××的账号；借款利率为浮动利率，浮动周期12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.458%；按月等额本息还款借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权解除本合同。同日，二被告向原告出具抵押承诺书一份，自愿将位于银川市兴庆区某室的房产作为在中国银行取得住房贷款的抵押物，抵押期限直至借款人名下的本息偿还为止。被告孙金灵向原告出具《贷款授权委托书》，载明：“本人完全同意配偶纪洪海在贵行申请取得住房贷款￥270000元万元，授权本人配偶纪洪海办理贷款一切手续。本人郑重承诺，此授权书一经签发即为生效，此授权为不可撤销地授权配偶。本人自愿承担借款合同项下的一切法律权利与义务”。后原告向按约向被告发放贷款270000元。2014年9月17日，原、被告就位于银川市兴庆区某室办理了抵押登记。后被告逾期还款，截止2020年3月30日，被告尚欠借款本金93110.42元、利息1794.63元、罚息215.58元及复利31.01元，为此，原告诉至本院。本院认为，原告与被告纪洪海签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》属有效合同，各方均应遵守。被告未按约还款，根据合同约定，原告有权解除与被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。合同解除后，被告纪洪海应向原告偿还借款本金93110.42元、利息1794.63元、罚息215.58元及复利31.01元（截止2020年3月30日），并按合同约定的利率支付自2020年3月31日至本判决确定的付款之日止的利息。对于原告要求被告孙金灵承担还款责任的诉讼请求，被告孙金灵出具《贷款授权委托书》授权被告纪洪海办理贷款，被告孙金灵应对上述债务承担还款责任。被告以其名下位于银川市兴庆区某室为涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立。如被告纪洪海、孙金灵未按期偿还上述借款本息时，原告有权就上述房屋处置后所得价款优先受偿。被告纪洪海、孙金灵经本院公告送达，公告期限届满未到庭，应视为对其答辩、举证、质证、辩论、陈述等诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行与被告纪洪海签订的编号为(2012)年个住字0070号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告纪洪海、孙金灵于本判决生效之日起七日内偿还原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行借款93110.42元、利息1794.63元、罚息215.58元及复利31.01元（截至2020年3月30日），并支付自2020年3月31日至本判决确定的还款之日的利息（利率按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定执行）；三、如被告纪洪海、孙金灵未如期清偿上述借款本息，原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行有权以被告纪洪海、孙金灵提供抵押的位于银川市银川市兴庆区某室折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1139元，公告费450元，共计1539元，退还原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行25元，由被告纪洪海、孙金灵负担1514元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判长 贺晶婕 二〇二〇年八月三日法官助理 蔡 霞书记员 纪梅艳附：适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境;4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施;5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。