广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初19380号原告：中国银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区大良街道凤山西路**，统一社会信用代码91440606X17660013K。负责人：陈曦；职务：行长。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱福春，广东淼鑫律师事务所律师。被告：郑倩，女，1975年1月23日出生，汉族，住湖南省岳阳市君山区*********，公民身份号码：430************549。原告中国银行股份有限公司顺德分行诉被告郑倩金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月22日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月28日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘德志到庭参加诉讼。被告郑倩经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1.判令被告郑倩立即偿还贷款本金182073元、利息430.88元、逾期还款违约金1267.55元、手续费37320元（其中已出账手续费3期，2799元，未出账手续费37期，34521元），共计：221091.43元（以上金额暂计算至2020年4月17日，此后利息按《中银信用卡领用合约》约定标准日利率万分之五计算至本金清偿完毕之日止）；2.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年4月17日，被告向原告出具《爱家分期申请表》申请分期额度人民币320000元，分期期数为60期。2018年4月23日，被告向原告申请中国银行信用卡用于办理分期付款业务，卡号为625**********054，并承诺愿意遵守领用合约的各项规定。2018年4月26日，被告与原告签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》，合同约定：原告同意向被告授信分期额度为280000元用于装修建材，分期期限为60期（一个月一期），手续费率为20%，由原告分期扣收。贷款采用月均等额、取整入账、免息还款方式，如被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，则应按照中银信用卡信用合约规定支付利息及违约金。《中国银行信用卡分期业务借款协议》第十条约定，被告未按期足额偿还信用卡债务，原告可宣布借款合同项下所有欠款（含本金、手续费、利息、违约金等）全部提前到期。以上合同签订后，原告依约向被告郑倩发放了280000元贷款额度，借款期限为5年，期数60期，手续费费率20%。贷款发放后，被告郑倩开始偿还了部分款项，之后出现逾期还款的情况，经原告催收未果。被告的行为严重损害了原告的合法权益，现原告宣布与被告郑倩签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》项下的贷款全部提前到期，并要求被告立即归还全部欠款本息、违约金、手续费并承担本案的诉讼费用。原告为维护自身的合法权益，特诉至法院。诉讼中，因被告在立案之后向原告归还了部分款项，故原告明确其第一项诉讼请求为：判令被告郑倩立即偿还贷款本金179340元、利息2018.97元、逾期还款违约金4944.19元、手续费38553元（其中已出账手续费8期,7764元，未出账手续费33期,30789元）（以上金额暂计至2020年8月17日，此后利息按《中银信用卡领用合约》约定标准日利率万分之五计算至本金清偿完毕之日止）。被告郑倩既未到庭，也未向本院提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照副本复印件、金融许可证复印件、被告身份证复印件、《爱家分期申请表》、《中国银行信用卡个人申请表》（附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》）、《中国银行信用卡分期业务借款协议》、借款借据原件各1份、中国银行信用卡交易流水2份。被告在诉讼中未提交证据。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供证据材料，依法视为其放弃举证、质证和抗辩的权利。经审查，原告提供的上述证据，来源合法，可互相印证，形成完整的证据链，与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2018年4月17日，被告向原告出具《爱家分期申请表》，申请分期额度为320000元，用于装修建材，分期期数为60期，费率20%，还款方式是按月还本，分期手续费按月收取。2018年4月23日，被告向原告申请信用卡，被告在信用卡个人申请表上签名确认，并承诺已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。个人信用卡申请表所附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（被告为甲方，原告为乙方）关于利息和收费约定：甲方在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），起息日以透支交易记账日为准。2018年4月26日，原告（甲方）与被告（乙方）签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》，协议约定：1.本合同项下乙方中银信用卡品种为爱家信用卡，卡号625**********054。甲方同意授予乙方该卡分期授信额度为280000元，用于装修建材，分期期限为60期（一期为一个月），手续费率为20%，手续费金额为此笔消费分期的分期金额*手续费率，为56000元。2.本金还款方式为按月等额还本，乙方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息。乙方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，乙方应按归中银信用卡合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金。3.乙方未按本协议约定按时足额偿还信用卡债务[包括本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等所有乙方应向甲方支付的款项]，甲方可宣布本合同项下所有欠款[含本金、利息(包括透支利息、复利)、手续费、还款违约金等]全部或部分立即到期……。协议签订后，原告依约向被告发放了上述贷款，但被告从2020年2月17日开始逾期还款，截止至2020年8月17日，被告欠原告本金179340元、利息2018.97元、逾期还款违约金4944.19元、已到期手续费7764元。本院认为，原告与被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行信用卡分期业务借款协议》系双方意思真实表示，合法有效，应受法律保护。被告在收到原告发放的贷款后，未依约按期偿付借款本金及手续费，显属违约，原告请求被告归还尚欠借款本金179340元及暂计至2020年8月17日的利息2018.97元、逾期还款违约金4944.19元、已到期手续费7764元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告主张2020年8月17日之后的利息以本金179340为基数按日利率万分之五计算，同时主张手续费30789元，本院予以支持，但利息、手续费总计以不超过年利率24%为限，超出年利率24%的部分本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告郑倩于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司顺德分行清偿贷款本金179340元及利息、逾期还款违约金、手续费（利息、逾期还款违约金、手续费计算方式：截止到2020年8月17日利息2018.97元、逾期还款违约金4944.19元、已到期手续费7764元；自2020年8月18日起至实际清偿之日止，利息以本金179340元为基数按日利率万分之五计算，手续费30789元，利息、手续费总计以不超过年利率24%为限，超出年利率24%的部分不予计收）；二、驳回原告中国银行股份有限公司顺德分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为2308.19元，财产保全费1625.46元，两项合计3933.65元（原告已预交），由被告郑倩负担（被告郑倩直接向原告中国银行股份有限公司顺德分行支付，本院不另作退收）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 徐 艳二〇二〇年八月二十九日书记员 宋宁桢