重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0105民初22113号原告：中国民生银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江**建新北路**，统一社会信用代码915000007093983432。负责人：许宏图，行长。委托诉讼代理人：张城甜，北京盈科（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐渝晴，北京盈科（重庆）律师事务所律师。被告：刘平，女，1968年7月26日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。被告：刘玉波，男，1963年10月27日出生，汉族，住重庆市南岸区。被告：重庆航悦置业有限公司，住所地重庆市渝**龙兴镇两江大道**，统一社会信用代码915000005779837852。法定代表人：彭善荣，该公司总经理。委托诉讼代理人：孙佳云，女，该公司员工。被告：重庆涪商融资担保有限公司，住，住所地重庆市涪陵区太极大道西段稻香社区**临街**第**第1间和第2间一社会信用代码91500102580154646F。法定代表人：游应剑，执行董事。原告中国民生银行股份有限公司重庆分行（下称民生银行重庆分行）与被告刘平、刘玉波、重庆航悦置业有限公司、重庆涪商融资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行重庆分行的委托诉讼代理人徐渝晴，重庆航悦置业有限公司的委托诉讼代理人孙佳云到庭参加诉讼，被告刘平、刘玉波、重庆涪商融资担保有限公司经本院送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.刘平、刘玉波返还借款本金811969.65元，支付截至2020年7月6日的利息41565.8元、罚息2099.82元、复利1675.76元；2.刘平、刘玉波支付自2020年7月7日起至借款本息全部清偿之日止的罚息（以尚欠借款本金为基数，按中国人民银行公布的同期贷款基准利率下浮15%再上浮50%计算，利随本清）和复利（以应付未付的利息、罚息之和为基数，按中国人民银行公布的同期贷款基准利率下浮15%再上浮50%计算，按实际逾期天数，逐月累算）；3.刘平支付律师费4000元；4.重庆航悦置业有限公司、重庆涪商融资担保有限公司对上述1-3项债务承担连带清偿责任；5.确认原告对被告刘平名下位于重庆市渝北区龙兴镇云林路X号X幢X-X房屋拍卖、变卖款在前述债权范围内享有优先受偿权；6.本案受理费由刘平、刘玉波、重庆航悦置业有限公司、重庆涪商融资担保有限公司承担。被告重庆航悦置业有限公司答辩称，律师费扩大了损失应当由原告自行承担，对连带责任由法院判定，涉案房屋的抵押权没有办理，原告没有优先受偿权。被告刘平、刘玉波、重庆涪商融资担保有限公司未作答辩。本案查明事实如下：《个人购房/车位借款及担保合同》（编号：个房贷字第111122016830103号）的具体约定和欠款事实。借款人/抵押人/甲方：刘平、刘玉波。贷款人/抵押权人/乙方：民生银行重庆分行。保证人：重庆航悦置业有限公司。4、合同签订时间：2016年8月2日。5、贷款金额：92万元。6、贷款用途：购房。7、贷款期限：264个月，自2016年8月2日起至2038年8月2日止。8、贷款利率（包括罚息和复利的约定）：贷款利率按中国人民银行公布的同期贷款基准利率下浮15%确定，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应贷款基准利率，贷款利率按年调整；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率，按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；逾期利率为贷款利率基础上加收50%。9、还款方式：按月等额本金还款法，还款日为每月18日。10、违约责任的约定：甲方连续三个月或累计六个月未能按本合同约定还本付息，乙方有权宣布本合同项下借款提前到期。因甲方违约只是乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。11、贷款发放时间：2016年8月31日，借款凭证上载明借款到期日为2038年8月31日。12、欠款情况：截至2020年7月6日，尚欠借款本金811969.65元、利息41565.8元、罚息2099.82元、复利1675.76元。13、提前到期情况：民生银行重庆分行以诉讼方式向被告送达提前收回贷款的意思表示，本院于2020年5月19日依法向被告送达起诉状副本等材料，民生银行重庆分行自愿以2020年7月6日为贷款提前到期日。14、重庆航悦置业有限公司对本合同签订之日起至本合同项下房产办理完毕房屋所有权证书及房屋他项权证并交予乙方之日止，对此期间内产生的本合同项下所有甲方应付未付款项（包括乙方依据本合同约定宣布提前到期的款项）承担连带保证责任。二、《重庆涪商融资担保有限公司个人住房贷款保证担保承诺函》的具体约定。1、担保事项：重庆涪商融资担保有限公司为刘平因与重庆航悦置业有限公司签订合同购买位于重庆市渝北区龙盛新区龙骏大道的楼盘项目（项目名称：中航小镇）而向民生银行重庆分行申请的贷款178万元提供阶段性连带责任保证。2、担保阶段：自民生银行重庆分行发放个人住房贷款到借款合同约定账户之日起，至上述个人住房贷款对应的以贵行为抵押权人的预售商品房抵押权预告登记（现售商品房的为抵押权登记）手续完成，我司将抵押登记证明原件交贵行审核入库时止。3、保证期间：为担保阶段内借款人每期应付款项逾期之日起至担保阶段届满后六个月。三、本案产生律师费的事实1、委托代理合同签订时间：2019年9月10日。2、律师费金额：4000元。3、支付时间：2019年11月12日。本院认为，刘平、刘玉波、重庆航悦置业有限公司与民生银行重庆分行签订的《个人购房/车位借款及担保合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，对各方当事人均有拘束力，各方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。合同签订后，民生银行重庆分行已向刘平、刘玉波发放了贷款，履行了合同义务。刘平、刘玉波未按时偿还借款本息，已构成违约，民生银行重庆分行有权要求刘平、刘玉波提前偿还尚欠全部借款本金并支付利息、罚息、复利。民生银行重庆分行以诉讼方式向被告送达提前收回贷款的意思表示，本院于2020年5月19日依法向被告送达起诉状副本等材料，民生银行重庆分行自愿以2020年7月6日为贷款提前到期日，有利于被告之权益，本院予以认可。律师费系民生银行重庆分行为实现债权所支出，且已实际支付，按照借款合同约定应由刘平、刘玉波承担民生银行重庆分行诉请由刘平承担，系其处分自身权利，本院予以认可。由于刘平名下的位于重庆市渝北区龙兴镇云林路X号X幢X-X的房产并未办理房屋所有权证书，重庆航悦置业有限公司对前述债务应当承担连带保证责任，对民生银行重庆分行要求重庆航悦置业有限公司对刘平、刘玉波的前述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。由于刘平名下的位于重庆市渝北区龙兴镇云林路X号X幢X-X的房产已经办妥预售商品房抵押权预告登记手续，该抵押登记原件已经交付给了民生银行重庆分行，民生银行重庆分行要求重庆涪商融资担保有限公司对刘平、刘玉波的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。另外，刘平名下的上述房屋并未办妥全部抵押登记手续，民生银行重庆分行要求对该房屋折价、拍卖或变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告刘平、刘玉波于本判决生效之日起十日内返还原告中国民生银行股份有限公司重庆分行借款本金811969.65元，并支付截至2020年7月6日的利息41565.8元、罚息2099.82元、复利1675.76元；被告刘平、刘玉波于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行自2020年7月7日起至借款本息付清之日止的罚息（以尚欠本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率下浮15%再上浮50%计算，利随本清）、复利（以应付未付的利息和罚息为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率下浮15%再上浮50%计算）；被告刘平于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行律师服务费4000元；四、被告重庆航悦置业有限公司对被告刘平、刘玉波的前述债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国民生银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费12092.32元，公告费1080元，共计13172.32元，由被告刘平、刘玉波、重庆航悦置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  毛亚男人民陪审员  汪宪荣人民陪审员  徐巧杰二〇二〇年八月十八日法官 助理  甘 觅书 记 员  潘 利