江西省赣州市南康区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0703民初1645号原告：王礼海，男，1991年1月26日出生，汉族，江西省赣州市人，住赣州市南康区。原告：钟凤兰，女，1969年12月17日出生，汉族，江西省赣州市人，住赣州市南康区。原告：王礼燕，女，1992年3月6日出生，汉族，江西省赣州市人，住赣州市南康区。原告：吴桃英，女，1936年9月25日出生，汉族，江西省赣州市人，住赣州市南康区。原告共同委托诉讼代理人：方金明，江西金蓉律师事务所律师。原告共同委托诉讼代理人：张雷，江西金蓉律师事务所律师。被告：中国平安人寿保险股份有限公司。统一社会信用代码：914403007109307395。法定代表人：丁新民，系该公司董事长。委托诉讼代理人：游松沛，系中国平安人寿保险股份有限公司江西分公司法务专员。委托诉讼代理人：龚隆旺，江西客家人律师事务所律师。原告王礼海、钟凤兰、王礼燕、吴桃英与被告中国平安人寿保险股份有限公司(以下简称：平安人寿保险公司)保险纠纷一案，本院于2020年3月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告王礼海、钟凤兰、王礼燕、吴桃英的共同委托诉讼代理人张雷，平安人寿保险公司委托诉讼代理人游松沛、龚隆旺到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王礼海、钟凤兰、王礼燕、吴桃英向本院提出诉讼请求：l、要求被告支付原告王礼海、钟凤兰保险理赔款120000元；2、要求被告支付原告王礼海、钟凤兰、王礼燕、吴桃英保险理赔款1050000元；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2020年1月4日，原告王礼海的父亲王义平驾车外出未归，原告向公安机关报案。2020年1月6日，经赣南救援队寻找，在南康区和谐桥旁河里打捞出汽车和王义平，经公安机关检验，排除他杀，1月22日进行了火化。王义平生前（2010年9月30日）在被告处购买”平安智盈人生终身寿险（万能型）”，保险合同约定:被保险人身故，按身故当时的保险金额给付身故保险金。王义平生前（2018年2月14日）在被告处购买“平安百万任我行两全保险”，保险合同约定:自驾车意外全残或身故，被保险人以驾驶员身份驾驶或者以乘客身份乘坐个人非营业车辆期间遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内身故的，除按第三项给付意外身故保险金外，还按20倍基本保险金各付自驾车意外身故保险金。原告方就理赔事宜进行了协商，但被告方拒绝理赔，现诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。被告平安人寿保险公司辩称：2010年9月30日和2018年2月14日，王义平在被告处分别购买“平安智盈人生终身寿险（万能型）”、“平安百万任我行两全保险”两份人身保险。投保人王义平有自杀、醉驾情形，根据保险法及保险合同约定的免赔情形，答辩人无需支付保险理赔款。理由如下：1、事故发生后，王礼海向南水派出所报警，派出所的“接处警登记表”中记载：“……王礼海称王义平离家出走时扬言要自杀，王义平扬言自杀的原因、地点、方式等其他情况不详……”，与之后王礼海在派出所作的询问笔录陈述不一致，王礼海电话报警的陈述内容属于对事实的自认，应当承担相应后果，故根据保险法及“平安百万任我行两全保险”合同约定责任免除（3）“被保险人自本主险合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀”，该保险于2018年2月14日生效，被保险人于2020年1月4日驾驶机动车自杀，故答辩人无需支付该项保险理赔款；2、王礼海向南水派出所申请委托赣州司法鉴定中心对王义平的死因进行鉴定，但未取得鉴定报告书，2020年4月8日答辩人在赣州司法鉴定中心了解鉴定情况，被告知尸体泡水会因尸体内微生物分解产生一定量乙醇，但王义平的酒精含量已达两位数，答辩人有理由怀疑王义平醉驾，两份保险均对被保险人酒后驾驶机动车作了责任免除的约定，故请求法庭驳回原告的诉讼请求。原告王礼海、钟凤兰、王礼燕、吴桃英围绕诉讼请求依法提交的证据有：1、王礼海、钟凤兰、王礼燕、吴桃英的身份证复印件，拟证明原告的诉讼主体资格；2、死者王义平的身份证复印件，拟证明被保险人身份信息；3、结婚证复印件，拟证明原告钟凤兰与王义平系夫妻关系；4、处警信息、南水派出所证明，拟证明原告王礼海报案事实及王义平死亡并排除他杀的情况；5、火化证明，拟证明2020年1月22日王义平火化的事实；6、王义平驾驶证、赣Ｂ×××**车辆登记信息复印件，拟证明王义平具有驾驶资格及驾驶车辆手续合法；7、房产证复印件，拟证明王义平居住在其购买的南康区东山街道办事处南水大道南侧巴黎大厦1栋4-801房；8、南康区十八塘乡楼下村证明，拟证明王义平与各原告的关系及王义平与原告自2008年起居住在南康区城区；9、平安人寿保险公司保单两份，拟证明王义平投保”平安智盈人生终身寿险（万能型）”、“平安百万任我行两全保险”情况；10、中国人民财产保险股份有限公司赣州市分公司保单复印件两份、中国太平洋人寿保险股份有限公司保单复印件一份，拟证明王义平投保“合家安康以外健康保险”、农村小额意外伤害保险及个人人身保险情况；11、保险单复印件八份，拟证明王义平的妻子、儿子、女儿等人保险意识强及购买保险情况；12、理化司法鉴定检验报告书，拟证明王义平发生事故时尿液检测结果为阴性,排除吸毒；13、（2020）赣0703民初1649号民事判决书，拟证明王义平在中国太平洋人寿保险股份有限公司投保及法院判决中国太平洋人寿保险股份有限公司赣州中心支公司赔付钟凤兰保险金的事实；14、鉴定通知书及接收回执，拟证明原告同意对王义平的死因进行鉴定。被告平安人寿保险公司围绕诉讼请求依法提交的证据有：1、南水派出所接处警登记表，拟证明原告王礼海报警称王义平开车出去扬言自杀及证明该起事故系保险人开车自杀；2、录音两份，平安人寿保险公司通知原告要求做尸检鉴定，鉴定中心已做酒精测试与理化结果，酒精含量达两位数已达到醉驾程度，因原告不同意鉴定中心出具鉴定报告故结果未作鉴定报告；3、鉴定通知书接收回执，拟证明被告通知原告就被保险人死亡原因等进行司法鉴定，但原告在无任何鉴定结果就擅自将尸体火化，导致被保险人是否酒驾的鉴定丧失检查条件；4、司法鉴定科学研究院司法鉴定意见书，拟证明有相似案例作出明确的酒精含量鉴定。根据被告申请，本院依法调取原告王礼海在公安机关所作的询问笔录、原告王礼海向公安机关出具的鉴定申请两份及公安机关出具的证明。根据当事人的陈述和经本院对上述证据的审查，本院经审理认定事实如下：2010年9月30日，王义平在被告处投保“平安智盈人生终身寿险（万能型）”，保险单载明保险期间终身、交费年限不限、基本保险金额120000元、保险费6000元，同日，王义平向被告交纳保险费6000元。之后王义平变更身故受益人为原告王礼海、钟凤兰，被告在保险条款中载明：在合同有效期内，被保险人身故，按身故当时的保险金额给付身故保险金。2018年2月13日，王义平再次在被告处投保“平安百万任我行两全保险（2017）”，保险单载明保险期间20年、交费年限10年，基本保险金额50000元，身故保险金受益人为法定。被告在保险条款中载明：被保险人因遭受意外伤害，并自该伤害发生之日起180日内身故的，按基本保险金额给付意外身故保险金，本主险全责终止；同时，条款载明：保险人以驾驶员身份驾驶或者以乘客身份乘坐个人非营业车辆期间遭受意外伤害，自该意外伤害发生之日起180日内身故的，除按第三项给付意外身故保险金外，还按20倍基础保险金额给付自驾车意外身故保险金。2020年1月4日4时40分左右，王义平驾驶车辆行驶至南康区和谐桥旁，车辆失控坠落蓉江河中。2020年1月6日，赣南救援队在南康区和谐桥蓉江河打捞出王义平及汽车，王义平已无生命体征，经南康区公安局刑侦大队现场勘查及检验，排除他杀。2020年1月10日，被告向原告王礼海、钟凤兰出具司法鉴定告知书，要求做死因鉴定，原告王礼海、钟凤兰同意进行司法鉴定。2020年1月14日，江西赣州司法鉴定中心作出理化检验报告书，对王义平的尿液进行毒品定性检测，均为阴性。2020年1月22日，王义平在南康区殡仪馆火化。另查明，王义平与原告钟凤兰系夫妻关系、与原告王礼海系父子关系、与原告王礼燕系父女关系、与原告吴桃英系母子关系。事故发生后，原告向被告报案并多次与被告协商理赔事宜无果，故诉至本院处理。本院认为，本案系保险合同纠纷，投保人王义平与被告平安人寿保险公司签订的“平安智盈人生终身寿险（万能型）”、“平安百万任我行两全保险（2017）”系双方的真实意思表示，合法有效。原、被告争议的焦点是王义平的死亡原因是自杀还是意外事故，是否属于责任免赔情形。根据原告的陈述及公安机关出具的证明，被保险人王义平经尸表检验排除他杀，经江西赣州司法鉴定中心进行毒品定性检测为阴性排除吸毒，之后原告王礼海、钟凤兰在死因鉴定通知书签字同意对王义平死因进行鉴定，但最终未作死因鉴定。综合上述情况，死者连人带车从河中打捞出水，符合交通工具意外事故的特征，可以认定本案中当事人死因清楚，属驾驶车辆坠河溺水身亡。现原告依据《平安智盈人生终身寿险（万能型）合同》请求判令被告支付王礼海、钟凤兰保险理赔款120000元，依据《平安百万任我行两全保险（2017）合同》请求判令被告支付法定受益人，即原告王礼海、钟凤兰、王礼燕、吴桃英保险理赔款1050000元，符合保险条款的约定和法律规定，本院予以支持。被告辩称被保险人王义平系酒驾或自杀，因未有直接、有效的证据证明被保险人存在酒后驾驶或自杀的情形，其主张保险责任免除的抗辩意见不予采信，且根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(三)》第二十一条规定，保险人以被保险人自杀为由拒绝给付保险金的，由保险人承担举证责任。在被告不能提供证据反驳的情况下，本院不予采信其辩解。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第四十二条的规定，判决如下：一、被告中国平安人寿保险股份有限公司在判决生效后二十日内赔偿原告王礼海、钟凤兰保险金120000元；二、被告中国平安人寿保险股份有限公司在判决生效后二十日内赔偿原告王礼海、钟凤兰、王礼燕、吴桃英保险金1050000元。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15330元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 长  赖训洪人民陪审员  王建民人民陪审员  阳捍东二〇二〇年八月三日法官助理叶婷代理书记员  周 玮