云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0103民初1903号原告：招商银行股份有限公司昆明分行，营业场所：昆明市五华区崇仁街1号招银大厦1、2层101室以及6-15层601室。负责人：彭才茂。委托诉讼代理人：王欣怡，系云南震序律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：刘思宇，系云南震序律师事务所实习律师，一般授权代理。被告：颜静，女，1969年4月8日出生，汉族，住云南省昆明市五华区。原告招商银行股份有限公司昆明分行与被告颜静金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月17日受理后，依法适用简易程序，于2020年8月19日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王欣怡、刘思宇到庭参加了诉讼，被告颜静经传票传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告颜静归还贷款本金980000元，并支付截止至2020年1月2日的利息4756.49元、罚息59758.82元、复息276.05元，本息合计1044791.36元；2.判令被告颜静支付上述贷款本金自2020年1月3日起至还清贷款之日止的贷款利息、罚息、复息；3.判令被告颜静支付原告为实现债权支出的律师费31000元；4.若被告颜静不能履行上述还款义务时，判令原告对颜静所有的坐落于昆明市滇池卫城蓝港10幢2单元401号房屋【他项权利证书编号为：房他证西山字第××号】折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；5.判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费以及其他实现债权的费用。事实与理由：2013年4月3日，原告与被告颜静签订了编号为139999871084043890的《个人授信及担保协议》。该协议约定，原告同意向被告颜静提供总额为1000000元整的可循环授信额度，期限为120个月，自2013年4月3日起至2023年4月3日止。被告颜静自愿以其所有的位于昆明市【房产所有权证号：昆明市房权证西房管字第**】的房屋设定抵押，为上述贷款提供最高额抵押担保。云南省昆明市国正公证处对上述事项进行了公证，并出具了云昆国正证字第4185号公证书。原告与被告依法办理了上述房产的抵押登记手续，原告于2013年5月3日取得了编号为房他证西山字第××号的他项权利证书，最高额抵押权依法设立。2013年4月3日，原告与被告签订了《个人贷款消费易协议书》，协议约定，原告给予被告开通消费易功能，消费易的贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本。贷款执行利率以中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮30%计算。合同签订后，被告自2018年4月16日起，通过自助渠道分8笔共计支取了贷款1000000元，原告已经履行了合同约定的义务。然而，2019年4月27日上述贷款全部到期，被告未按期偿还贷款本息，构成违约。经原告多次催促，被告颜静至今仍未履行还款义务，为维护自身的合法权益，原告特诉至贵院，请求人民法院判如所请，依法维护原告合法权益。被告未到庭亦未提交书面答辩状，视为放弃其答辩、举证、质证的权利。原告围绕诉讼请求提交了如下证据：1.（2013）云昆国正证字第4185号公证书（含《个人授信及担保协议》）；2.房屋他项权利证书；房屋信息查询摘抄表；3.《个人贷款消费易协议书》；4.贷款关键信息及逾期账单；5.律师费、诉讼费发票。本院认为，原告提交的前述证据形式合法且与本案存有关联性，证据内容可以证明原告的待证目的，对其真实性、合法性、关联性予以确认并在卷佐证。根据前述认定的证据，本院对原告起诉的事实予以确认并补充事实如下：2013年4月3日原告与被告签订的《个人授信及担保协议》中约定，如授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在授信申请人不能按期归还协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用均由授信申请人全数承担。原被告签订的《个人贷款消费易协议书》中约定的利率调整方式为不变，执行利率为5.655%。截止2020年8月18日，被告尚欠原告本金979685元，利息4756.49元，罚息112623.61元，复利533.7元，共计1097598.8元。原告为诉讼产生了31000元的律师费用。本院认为，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条的规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”本案中，原、被告双方签订的上述合同系真实意思表示，合同内容未违反法律强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。原告已按合同约定向被告发放贷款，被告作为借款人亦应按合同约定向原告偿还贷款本金及利息，但被告未按照合同约定偿还贷款本金及利息。依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条的规定，借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条的规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。《中华人民共和国合同法》第二百零七条的规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”原告主张被告履行偿还剩余贷款本金及欠付利息、罚息、复息的义务，符合法律规定，本院予以支持。关于原告主张的律师费用，由于在履行合同过程中，被告存在逾期还款的违约行为致使原告产生了实现债权的费用，原告提交了产生律师费31000元的证据，依据原、被告签订的合同约定，该费用应由被告承担。对于原告主张的优先受偿权，依据《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权依照规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，不动产抵押，抵押权自登记时设立。原告与被告就被告所有的位于昆明市的房屋约定了抵押条款并依法办理了抵押登记，该抵押权自登记时设立，原告为抵押权人，因此，原告要求对该抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿的权利，有事实和法律依据，本院予以支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告颜静于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司昆明分行归还截止至2020年8月18日尚欠的本金979685元，利息4756.49元，罚息112623.61元，复利533.7元，共计1097598.8元；二、被告颜静于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司昆明分行支付以贷款本金979685元为基数自2020年8月19日起至实际还清贷款之日止按年利率5.655%上浮50%计算的利息、罚息、复利；三、被告颜静于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司昆明分行支付律师费31000元；四、若被告颜静届期不履行本判决第一至三项付款义务，原告可以申请以拍卖、变卖被告颜静位于昆明市房屋所得价款优先受偿；五、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费适用简易程序减半收取7241元，由被告颜静承担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判员  江丽二〇二〇年八月十九日书记员  颜青