湖北省襄阳市襄城区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0602民初1686号原告：齐俊超，男,1982年1月2日出生，汉族，住湖北省襄阳市襄州区。委托诉讼代理人：胡东升、刘之琳，湖北春园律师事务所律师。被告：中国平安人寿保险股份有限公司襄阳中心支公司，住所地：襄阳市襄城区檀溪路C地块中段溪园大厦5F整层、6F半层。代表人：杨元祖，该公司总经理。委托诉讼代理人：朱泽龙，该支公司员工。委托诉讼代理人：李善飞，中国平安人寿保险股份有限公司湖北分公司员工。原告齐俊超与被告中国平安人寿保险股份有限公司襄阳中心支公司（以下简称平安人寿襄阳支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年6月22日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告齐俊超的委托诉讼代理人胡东升、刘之琳，被告平安人寿襄阳支公司的委托诉讼代理人李善飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告齐俊超向本院提出诉讼请求：1、依法确认原、被告2019年11月29日签订的P090000031815032号人身保险合同（投保主险为平安福19II[1358]，附加长险为平安福疾19II[1359]、豁免C100J[1379J]、长期意外19[1350]、轻症50豁免[1378]、住院费用A[507]、意外医疗A[527]）合法有效，该保险合同继续履行；2、判令被告支付原告保险金203500（贰拾万叁仟伍佰）元；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年11月29日,原告在被告处投保人身保险（投保主险为平安福19II[1358]，附加长险为平安福疾19II[1359]、豁免C100J[1379J]、长期意外19[1350]、轻症50豁免[1378]、住院费用A[507]、意外医疗A[527]，年交费金额为7255.12元）,保险合同号为：P090000031815032号,被保险人为原告齐俊超。附加长险平安福疾19II提前给付重大疾病保险条款约定“恶性肿瘤”为保险责任，住院费用A条款对保险责任也做出了相应约定。2020年3月末，原告感到喉咙不适，痰中带有血丝，同年4月5日在襄阳市中心医院(湖北文理学院附属医院)入院诊断为鼻腔癌、非角化性未分化癌，随后从襄阳市中心医院住院转入华中科技大学同济医学院附属协和医院多次住院治疗（入院诊断为鼻咽非角质化性未分化型癌，出院主要诊断：鼻咽恶性肿瘤化学治疗，符合本案保险合同中重大疾病第1类：与恶性肿瘤相关的疾病），目前仍在进行治疗。2020年4月6日左右，原告将该情况告知业务员龚慧慧，龚慧慧表示她把相关材料交给其主管张艳红帮其报保险。2020年5月15日，原告收到被告出具的《理赔决定通知书》，以原告隐瞒投保前疾病史为由，解除保险合同、拒不理赔、拒不退还保险费。原告认为，依法成立的保险合同应当受到法律的保护，被告保险公司应当诚信履行合同。原告不存在在投保时未如实告知，严重影响被告承保决定的事由。被告解除合同没有法律依据。原告身患重症，目前正在武汉进行治疗，治疗费用高昂，原告此后多次与被告协商未果，为维护原告合法权益，现依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条，《最高人民法院关于适用的解释》第二十一条及其他有关规定依法提起诉讼，请求人民法院依法判决。被告平安人寿襄阳支公司辩称，原告投保前存在既往异常检查结果，但在被告询问时，原告均作出否定回答，未如实向被告告知，严重影响承保决定。医疗费部分起诉错误,即使赔付,也是根据原告的实际支出来进行理赔,并不超过限额,而不是对限额进行理赔。原告不实告知的事实充分,证据确凿,被告依法行使解除权符合法律和合同约定,请求法院依法驳回原告的全部诉讼请求。本院经审理认定如下事实：原告经被告公司职员宣传,于2019年11月29日在被告公司处投保人身保险，其中投保主险为平安福19II[1358]，基本保险金额180000元；附加长险为平安福疾19II[1359]，基本保险金额160000元、豁免C100J[1379J]、长期意外19[1350]，基本保险金额100000元、轻症50豁免[1378]；附加一年期短险为住院费用A[507]、意外医疗A[527]，保险合同号为P090000031815032号。被保险人为原告齐俊超。年交费金额为7255.12元，原告已交纳。附加长险平安福疾19II提前给付重大疾病保险条款1.1.6约定被告提供保障的重大疾病包括“第1类：与恶性肿瘤相关的疾病1、恶性肿瘤；2、侵蚀性葡萄胎（或称恶性葡萄胎）”。该险1.1.3.1款同时约定“被保险人经医院确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病，我们按照本附加险合同基本保险金额给付重大疾病保险金，本附加险合同终止”。2020年4月5日，原告因喉咙不适前往襄阳市中心医院(湖北文理学院附属医院)入院治疗，经诊断为鼻腔癌、非角化性未分化癌，随后从襄阳市中心医院住院转入华中科技大学同济医学院附属协和医院多次住院治疗（入院诊断为鼻咽非角化性未分化型癌，出院主要诊断：鼻咽恶性肿瘤化学治疗），目前仍在进行治疗。2020年4月6日，原告申请按照保险合同约定进行理赔。2020年5月15日，原告收到被告出具的《理赔决定通知书》，以原告隐瞒投保前疾病史、投保时未如实告知为由要求解除保险合同并不予理赔。原告遂诉至本院。同时查明,原告齐俊超于2018年9月30日、12月24日、12月28日因过敏性鼻炎伴哮喘前往医院治疗。本院认为,原、被告订立的《人身保险合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。原告按照合同的约定履行了交纳保费的义务,应享有合同约定的相关权利。2020年4月5日，原告因喉咙不适前往襄阳市中心医院(湖北文理学院附属医院)入院治疗，经诊断为鼻腔癌、非角化性未分化癌，该病种属于附加长险平安福疾19II提前给付重大疾病保险条款约定的“恶性肿瘤”范围,故被告应当按照双方签订的保险合同约定进行理赔。被告解除保险合同不予赔付保险金的依据是投保人齐俊超隐瞒投保前疾病史,投保时未如实告知。本案中,原告患鼻腔癌、非角化性未分化癌系在签订保险合同之后,其在投保时并不存在隐瞒身体健康情况、不如实告知的故意或过失。被告仅以原告在2018年患有过敏性鼻炎伴哮喘作为拒赔事由,但投保人作为一名普通人,其对前述疾病转化为鼻腔癌的几率无法预测,亦不可能作出正确判断。在此情况下,作为投保人而言,上述疾病对于保险标的的风险大小以及是否存在影响保险标的的承保,不得而知,亦不可能事先明知,当然更谈不上明知且有意而为之,因此,被告称原告投保时未如实告知、故意隐瞒既往病史,证据不足,本院不予采信。依据双方签订的附加长险平安福疾19II提前给付重大疾病保险条款,被告应赔付原告保险金160000元。原告还主张被告赔付住院医疗费用43500元，因未提供票据证实，缺乏事实依据，故本院不予支持。经调解,双方当事人未能达成协议,本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条及《中华人民共和国保险法》第十条之规定,判决如下：一、原告齐俊超与被告中国平安人寿保险股份有限公司襄阳中心支公司于2019年11月29日签订的P090000031815032号《人身保险合同》有效；二、被告中国平安人寿保险股份有限公司襄阳中心支公司于判决生效后十日内一次性赔付原告齐俊超保险金160000元;三、驳回原告齐俊超的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2176元,由中国平安人寿保险股份有限公司襄阳中心支公司负担1711元,齐俊超负担465元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判员  杨春辉二〇二〇年八月十二日书记员  张 娟