广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1202民初746号原告：冼锡光，男，1967年11月8日出生，汉族，身份证住址广东省肇庆市端州区******肇庆市人民政府宿舍，现住址广东省肇庆市端州区****************。被告：黄进豪，男，1975年7月28日出生，汉族，身份证住址广东省肇庆市端州区*************。第三人：黄玉良，男，1987年7月16日出生，住广东省肇庆市鼎湖区*************。第三人：黄建新，男，1962年4月20日出生，汉族，身份证住址广东省肇庆市端州区*****************。原告冼锡光诉被告黄进豪，第三人黄玉良民间借贷纠纷一案，本院于2020年2月19日立案受理后，依法适用简易程序，同年4月7日依法追加黄建新为本案第三人。因出现不宜适用简易程序审理的情况，同年4月22日本案转为普通程序，并于同年7月24日公开开庭进行了审理。原告冼锡光到庭参加了诉讼；被告黄进豪，第三人黄玉良、黄建新经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告冼锡光向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即付清尚欠原告借款本金130万元；2.判令被告支付尚欠原告借款利息140.4万元（计算至2019年10月1日为止，之后利息按照每月2%计算至还清之日止)；3.判令两第三人承担共同还款责任；4.本案的诉讼费及诉讼费用由被告承担。事实和理由:（1）2012年10月16日，被告黄进豪因做生意需要资金周转，向原告借款捌拾万元正(800000.00元)人民币，利息约定月利率3%，该款原告按照被告提供的收款账号（户名：黄建新、账号：800***********324、开户行：端州农信社睦岗支行），被告向原告立下《借据》。该利息被告黄进豪通过第三人黄建新或黄玉良银行账号转帐给原告冼锡光的银行账号。（2）2013年7月31日，被告黄进豪又向原告借款伍拾万元正(500000.00元)，利息约定月利率3%，该款原告按照被告提供的收款账号（户名：黄建新、账号：800***********324、开户行：端州农信社睦岗支行），被告向原告立下《借据》。该利息被告黄进豪通过第三人黄建新或黄玉良银行账号转帐给原告冼锡光的银行账号。从2014年8月份开始，双方确定每月的利息为2%。上述两次借款，被告均在借据上续签：此笔借款尚未归还，黄进豪。落款时间：2015年10月25日。上述两笔借款，被告支付利息至2014年11月，之后，2016年2月5日被告通过第三人黄建新的账号支付利息2000元。被告的借款本金及利息，经原告多次追讨未果，为维护原告的合法权益，特提起诉讼。被告黄进豪未到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见及相关的证据。第三人黄玉良、黄建新均未到庭参加诉讼，也没有提交书面的陈述意见及相关证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：冼锡光与黄进豪系朋友关系。黄进豪因生意资金周转需要向冼锡光借款，并于2012年10月16日立下了《借据》，该《借据》载明：现有黄进豪先生（身份证号码：441************530）借到冼锡光先生（身份证号码：441************01X）人民币捌拾万元整（800000元），期限壹年，即从2012年10月16日至2013年10月16日。冼锡光于黄进豪立下《借据》当日，通过其本人账号800***********867（对应卡号621*************136）转账800000元到黄建新账户800***********324，冼锡光称该账号为黄进豪指定收款账号，同时双方口头约定月利率3%。黄建新通过其名下账户800***********324于2012年11月14日、12月14日分别转账500000和300000元到黄进豪账号62256807********440。2012年10月16日、11月16日、12月17日，2013年2月16日、5月17日、8月16日、9月16日、12月16日，2014年1月16日，冼锡光上述账号均现金存入24000元，2013年1月16日、3月18日、4月16日，均收到黄建新上述账户转账24000元，2013年6月17日、7月16日、10月16日、11月21日，均收到黄玉良账号800***********412转账24000元。冼锡光确认黄进豪为借款人和借款实际使用人，上述款项虽然是通过黄玉良、黄建新支付但均是黄进豪支付该笔借款的利息，利息按此标准实际支付至2014年8月30日。本案证据显示，黄建新与黄玉良除与冼锡光存在上述资金往来外，没有其他资金来往。黄进豪于2013年7月31日再次向冼锡光借款，并立下了《借据》，该《借据》载明：现有黄进豪先生（身份证号码：441************530）借到冼锡光先生（身份证号码：441************01X）人民币伍拾万元整（500000元），期限壹年，即从2013年7月31日至2014年7月31日。冼锡光于黄进豪立下《借据》当日分四次转出了上述金额的款项，第一次通过其名下账号621*************107转账190000元到黄玉良账户622*************803；第二次通过其名下账号800***********564转账210000元到黄建新账户800***********324；第三、四次均通过其名下账号621*************244各转账50000元到黄玉良账户316*************418。冼锡光称上述账号为黄进豪指定收款账号，同时双方口头约定月利率3%。冼锡光确认黄进豪为借款人和借款实际使用人，利息按此标准实际支付至2014年8月30日。对上述两笔借款，冼锡光称从2014年9月起以1300000元为本金，按照月利率2%计收利息，每月利息26000元，黄进豪以此标准支付利息至2014年11月，此后再无支付利息。黄进豪于2015年10月25日分别在两份《借据》上注明“此笔借款尚未归还”。直至2016年2月5日，黄建新账号800***********324转账2000元到冼锡光800***********867的账号，冼锡光确认该2000元属于利息。庭审中，冼锡光明确放弃主张2014年12月至2015年3月的利息。本院认为，本案系民间借贷纠纷。被告黄进豪，第三人黄玉良、黄建新经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，本案缺席审判。本案中，双方借贷的意思表示有《借据》证实，冼锡光提供了支付借款的凭证，虽借款的收款人不是黄进豪本人，但两笔借款支付的时间、金额均与冼锡光支付给黄建新、黄玉良款项的时间、金额一致。黄建新、黄玉良也按照月利率3%的标准支付利息给冼锡光，且冼锡光与黄建新、黄玉良只有本案涉及的资金往来，黄建新在收取冼锡光800000元后又有合共转账相同数额的款项给黄进豪的记录，再结合2015年10月25日黄进豪在《借据》上备注“此笔借款尚未归还”的事实，可以认定黄建新、黄玉良为黄进豪指定的收款人。故对冼锡光提出黄建新、黄玉良为黄进豪指定的收款人的主张，本院予以采信。双方借贷关系成立，依法应受法律保护。黄进豪借款后至今尚未归还借款本金且欠付利息，冼锡光主张要求其立即归还本金及支付利息，本院予以支持。关于本案借款的本金与利息，第一笔借款为800000元，冼锡光称双方口头约定月利率3%，与其每月实际收到24000元利息相符，本院予以采信。该笔借款，冼锡光在支付800000元后同日收到了利息24000元，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”的规定，该笔借款的本金应为800000元-24000元=776000元。至于利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”的规定，双方约定月利率3%即年利率为36%支付利息，不存在无效的情形。冼锡光确认黄进豪按照月利率3%的标准实际支付利息至2014年8月30日，9月起变更按照2%的标准支付利息，实际支付至11月。该利率的变更虽无证据佐证，但属于冼锡光自认对其不利的事实，故本院予以采信。同时冼锡光放弃2104年12月至2015年3月的利息，属于其对自身权利的自行处分，本院予以准许。因此，该笔借款中黄进豪每月多支付的利息应逐月抵扣本金，冼锡光主张利息计算至2019年10月1日，经核算，实际尚欠本金751199.1元，利息811295元（附表如下）。以后利息冼锡光主张按照月利率2%计算至还清时止，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第二项“未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理:……(二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”的规定，冼锡光上述主张理据充分，本院予以支持。《黄进豪第一笔借款尚欠本息计算表》单位：元序号还款时间还款金额付息月份应付利息实付利息尚欠利息支付本金尚欠本金备注12012.11.16240002012.1123280240000720775280月利率3%22012.12.17240001223258.4240000741.6774538.432013.1.16240002013.123236.2240000763.8773774.642013.2.1624000223213.2240000786.8772987.852013.3.1824000323189.6240000810.4772177.462013.4.1624000423165.3240000834.7771342.772013.5.1724000523140.3240000859.777048382013.6.1724000623114.5240000885.5769597.592013.7.1624000723087.9240000912.1768685.4102013.8.1624000823060.6240000939.4767746112013.9.1624000923032.4240000967.6766778.4122013.10.16240001023003.4240000996.6765781.8132013.11.21240001122973.52400001026.5764755.3142013.12.16240001222942.72400001057.3763698152014.1.16240002014.122910.92400001089.1762608.9162014.224000222878.32400001121.7761487.2172014.324000322844.62400001155.4760331.8182014.4240004228102400001190759141.8192014.524000522774.32400001225.7757916.1202014.624000622737.52400001262.5756653.2212014.724000722699.62400001300.4755353.2222014.824000822660.62400001339.4754013.8232014.916000915080.3160000919.7753094.1月利率2%242014.10160001015061.9160000938.1752156252014.11160001115043.1160000956.9751199.1262015.4-2019.9共54个月81129508112950751199.1第二笔借款500000元，冼锡光称双方口头约定月利率3%，对该笔借款支付利息的情况其没有提供任何依据，但冼锡光确认2014年9月起按月利率2%计收利息，黄进豪支付利息至2014年11月。结合第一笔借款黄进豪支付利息的实际情况，本院认定该笔借款的利息自2014年9月起按月利率2%计算。冼锡光同样放弃该笔借款2014年12月至2015年3月的利息，属于其对自身权利的自行处分，本院予以准许。冼锡光主张利息从2015年4月1日计算至2019年9月30日（以后利息计算至本金还清时止），共54个月，黄进豪尚欠本金500000元，利息540000元（以后利息计算至本金还清时止），理据充分，本院予以支持。综上，冼锡光出借给黄进豪的两笔借款，黄进豪尚欠借款本金共1251199.1元（751199.1元+500000元），从2015年4月1日计算至2019年9月30日止的利息共1351295元（811295元+540000元）。黄建新于2016年2月5日代黄进豪付息2000元，故黄进豪实际欠付利息1349295元（1351295元-2000元）。另外，本案借款黄进豪为实际借款人，黄建新、黄玉良为指定收款人，并由该两人向冼锡光支付利息，冼锡光对此也确认。故冼锡光要求黄建新、黄玉良承担共同还款责任，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款、第二十七条、第二十九条第二款规定，判决如下：一、被告黄进豪应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告冼锡光偿还尚欠借款本金1251199.1元；二、被告黄进豪应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告冼锡光支付从2015年4月1日至2019年9月30日期间产生的利息1349295元；三、被告黄进豪应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告冼锡光支付利息（以借款本金1251199.1元为基数，按照年利率24%的标准，自2019年10月1日起计付至借款清偿之日止）；四、驳回原告冼锡光的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费28432元（原告冼锡光已预交），由原告冼锡光负担1089元，被告黄进豪负担27343元。被告黄进豪应在本判决生效之日起七日内向本院交纳受理费27343元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  郑 君审 判 员  罗月华人民陪审员  吴海成二〇二〇年八月二十一日法官 助理  陈俞廷书 记 员  林舒婷