云南省弥勒市人民法院民 事 判 决 书(2020)云2504民初743号原告：云南弥勒农村商业银行股份有限行。住所地：弥勒市弥勒大道与二环南路交叉口。法定代表人：曹继辉，系该行董事长。委托诉讼代理人：李响，云南湖泉律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：黄海云，男，1985年11月20日出生，汉族，农民，住弥勒市。（现下落不明）被告：姜艳，女，1988年1月21日出生，汉族，农民，住弥勒市。（现下落不明）被告：黄海明，男，1982年10月24日出生，汉族，农民，住弥勒市。被告：张仕芬，女，1986年5月4日出生，汉族，住弥勒市。原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司（以下简称“弥勒农村商业银行”）与被告黄海云、姜艳、黄海明、张仕芬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告弥勒农村商业银行的委托诉讼代理人李响到庭参加诉讼，被告黄海云、姜艳因下落不明，本院依法公告送达了开庭传票，公告期届满，被告黄海云、姜艳未到庭参加诉讼，被告黄海明、张仕芬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告弥勒农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄海云、姜艳及时向原告清偿借款本金90000元及自2017年3月22日起至2020年1月16日止的利息41939.34元，合计131939.34元；2.判令被告黄海云、姜艳共同支付原告自2020年1月17日起至实际还清上述借款之日止的利息；3.判令被告黄海明、张仕芬对被告黄海云、姜艳的上述贷款本息承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用判决由四被告承担。事实和理由：被告黄海云、姜艳原系夫妻关系，双方于2015年6月8日依法登记离婚，但依旧在一起共同居住生活。被告黄海明、张仕芬系夫妻关系，于2006年6月8日依法登记结婚。被告黄海云、黄海明系亲兄弟关系。2016年8月9日，被告黄海云、姜艳作为共同借款人共同向我行下属的虹溪支行借款，用于房屋装修，被告姜艳签署《共同还款承诺书》，同时，我行与被告黄海云、姜艳签订《个人借款合同》，被告姜艳在共同借款人处签字按手印，借款合同约定借款金额为90000元，借款期限为一年，自2016年8月9日至2017年8月9日止，贷款年率为8.8253%，合同第10.5条约定，若在合同期内未能按期支付利息，则以未支付的利息为基数，在原利率基础上浮50%计收复利；若借款到期不能偿还，则在原利率基础上上浮50%计收利息。同日，被告黄海明、张仕芬与我行签订《面谈记录（担保类）》，但在签订《保证合同》时仅有被告黄海明的签字按印，被告张仕芬未在保证合同上签字按印。保证合同中约定保证方式为连带责任保证，保证期间为自主合同项下的借款期限届满之日起两年。后借款到期，被告黄海云、姜艳未能如约偿还，我行下属虹溪支行多次找二被告催收，二被告拒不偿还。2018年4月11日，找到被告黄海明，要求其承担保证责任，被告黄海明在督促履行担保责任通知书上签字按印。至起诉之日，该笔借款尚未偿还。现为维护合法权益，我行特向法院起诉，请求依法判决。被告黄海云、姜艳、黄海明、张仕芬未作答辩。原告弥勒农村商业银行为证实其主张的事实和支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据材料：1.营业执照、金融许可证、云银监复（2016）314号文件、法定代表人居民身份证复印件各一份，法定代表人身份证明书一份，欲证实：1、原告的注册登记信息及法定代表人身份情况；2、原弥勒市农村信用合作联社的债权债务由云南弥勒农村商业银行股份有限行承担。2.居民身份证、常住人口登记卡四份，离婚证、结婚证各一份，欲证实被告黄海云、姜艳原系夫妻关系，2015年6月8日依法登记离婚；被告黄海明、张仕芬系夫妻关系。3.个人借款申请书、面谈记录（担保类）、共同还款承诺书、贷款调查表、个人借款合同复印件各一份，欲证实被告黄海云、姜艳虽然离婚，但二人作为共同借款人与原告签订了个人借款合同，向原告借款，用于房屋装修。4.保证担保承诺书、保证合同复印件各一份，欲证实被告黄海明作为保证人为该笔借款提供连带责任保证。5.借款借据一份，欲证实2016年8月9日原告向被告黄海云、姜艳发放了该笔借款。6.个人逾期催收通知书复印件五份、督促履行担保责任通知书复印件二份，欲证实：1、原告向被告黄海云、姜艳主张权利的事实，向被告黄海明主张保证责任的事实。7.贷款账一份，欲证实被告欠款及还款情况。被告黄海云、姜艳、黄海明、张仕芬未到庭质证，也未向本院提交证据材料。本院认定情况：原告提交的证据，来源合法、内容真实，能证实原告待证事实，采信能证实的事实。本院经审理认定事实如下：弥勒市农村信用合作联社虹溪信用社系弥勒市农村信用合作联社分支机构。2016年12月16日，经中国银监会云南监管局审核批复：“云南弥勒农村商业银行股份有限公司开业的同时，原弥勒市农村信用合作联社自行终止，其债权债务由云南弥勒农村商业银行股份有限公司承担。”弥勒市农村信用合作联社更名为云南弥勒农村商业银行股份有限公司，虹溪信用社更名为虹溪支行。被告黄海云与被告姜艳原系夫妻，二人于2015年6月8日登记离婚。被告黄海明与被告张仕芬系夫妻，二人于2006年6月8日登记结婚。2016年8月9日，被告黄海云以装修住房为由向更名后的原告弥勒农村商业银行的分支机构虹溪支行申请个人借款，并提交了本人居民身份证及与被告姜艳的离婚证复印件等材料，被告黄海云、姜艳作为借款人，被告黄海明、张仕芬作为担保人在个人借款申请书及面谈记录（担保类）上签名捺印，被告姜艳在共同还款承诺书上签名捺印，被告黄海明在保证担保承诺书上签名捺印。经原告弥勒农村商业银行审查，同日，与被告黄海云签订《个人借款合同》(合同编号为:0606072264160809530000064)，被告姜艳作为共同借款人在该合同上签名捺印；与被告黄海明签订《保证合同》(合同编号为:0606072264160809130000018)。个人借款合同主要约定：被告黄海云向原告弥勒农村商业银行借款90000元，用于装修住房；借款期限为12个月（即自2016年8月9日起至2017年8月9日止）；利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮103.5%，确定年利率为8.8523%；还款方式为按季结息，结息日为每季末月20日，不定期还款；贷款担保为借款人或第三方同意向贷款人提供合法有效的保证,承担连带责任保证；违约责任为借款人连续三个付款期或者在合同期内累计六个付款期未按时偿还借款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿。同时对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利等。保证合同主要约定：由被告黄海明为该笔借款提供连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用等，保证期间为借款期限届满之日起两年。当日，原告弥勒农村商业银行将借款90000元支付至被告黄海云的账户。2017年8月9日，借款期限届满，被告黄海云、姜艳未按约定偿还借款本息。2017年10月5日、2018年1月12日，被告黄海云签收原告弥勒农村商业银行发出的个人逾期催收通知书；2018年4月11日，被告黄海明签收原告弥勒农村商业银行发出的督促履行担保责任通知书；2018年11月13日、2018年12月5日，被告姜艳代被告黄海云及被告黄海明签收原告弥勒农村商业银行发出的个人逾期催收通知书及督促履行担保责任通知书。但被告黄海云、姜艳仍未履行还款义务，被告黄海明亦未承担连带保证责任。截至2020年1月16日，被告黄海云、姜艳尚欠原告弥勒农村商业银行借款本金90000元、利息41939.34元，合计131939.34元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，2016年8月9日，被告黄海云、姜艳与原告弥勒农村商业银行签订《个人借款合同》，约定各自的权利义务，该约定系各方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合同合法有效。合同签订后，各方当事人应全面履行各自的义务，原告弥勒农村商业银行已依约履行交付借款90000元给被告黄海云、姜艳的义务，被告黄海云、姜艳应依约如期全面履行偿还借款的义务。现被告黄海云、姜艳未能如期履行偿还原告弥勒农村商业银行的借款本息，已构成违约。现原告弥勒农村商业银行主张被告黄海云、姜艳偿还借款本金90000元，支付自2017年3月22日起至2020年1月16日止的利息41939.34元，并按照月利率11.0653‰支付自2020年1月17日起至实际还清借款本息之日止的利息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。原告弥勒农村商业银行主张由被告黄海明、张仕芬承担连带责任保证，被告张仕芬未在《保证合同》中签名捺印，现原告主张由被告张仕芬对上述借款本金及利息承担连带责任保证，无事实和法律依据，本院依法不予支持。被告黄海明与原告弥勒农村商业银行签订《保证合同》，自愿为被告黄海云、姜艳的借款提供连带责任保证，并在保证期间内签收原告弥勒农村商业银行发出的督促履行担保责任通知书，应当依约承担连带责任保证，被告黄海明承担保证责任后，有权向被告黄海云、姜艳追偿。被告黄海云、姜艳、黄海明、张仕芬未到庭参加诉讼，本院视其自动放弃在一审诉讼中应享有的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十五条、第十八条、第二十一条第一款、第二十六条第二款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法若干问题〉的解释》第三十四条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告黄海云、姜艳于判决生效之日起十日内一次性偿还原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司借款本金90000元及自2017年3月22日起至2020年1月16日止的利息41939.34元，二项合计131939.34元；并支付自2020年1月17日起至还清借款之日止的逾期利息（按月利率11.0653‰计算）。二、由被告黄海明对上述债务承担连带责任保证。三、被告黄海明承担保证责任后，有权向被告黄海云、姜艳追偿。四、驳回原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2938元，由被告黄海云、姜艳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审 判 长  陈建芸人民陪审员  高强虎人民陪审员  潘华武二〇二〇年八月二十五日书 记 员  段永陈