河南省新乡市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫07民终3578号上诉人（原审被告）：太平财产保险有限公司宿州中心支公司，住所地：安徽省宿州市拂晓达到**农房名宿华府商业****，统一社会信用代码：91341300MA2MTAEW7D。负责人：张旭东，总经理。委托诉讼代理人：梁晓方，河南乾川律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：王继录，男，1946年11月11日出生，汉族，住河南省封丘县，系王玉彬父亲。被上诉人（原审原告）：刘祖利，女，1976年11月26日出生，汉族，住河南省封丘县，系王玉彬妻子。被上诉人（原审原告）：王慧慧，男，1998年7月1日出生，汉族，住河南省封丘县，系王玉彬儿子。被上诉人（原审原告）：王路漫，女，2004年5月17日出生，汉族，住河南省封丘县，系王玉彬长女。法定代理人：刘祖利。被上诉人（原审原告）：王路遥，女，2007年3月11日出生，汉族，住河南省封丘县，系王玉彬二女儿。法定代理人：刘祖利。以上五被上诉人共同委托诉讼代理人：朱岐军，河南风驰律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：王树朝，男，1970年8月16日出生，汉族，住河南省封丘县。被上诉人（原审被告）：王金林，男，1973年1月15日出生，汉族，住河南省封丘县。被上诉人（原审被告）：王顺利，男，1971年10月16日出生，汉族，住安徽省宿州市萧县。上诉人太平财产保险有限公司宿州中心支公司（以下简称太平洋财险宿州支公司）因与被上诉人王继录、刘祖利、王慧慧、王路漫、王路遥、王树朝、王金林、王顺利机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省封丘县人民法院（2020）豫0727民初22号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人太平洋财险宿州支公司的委托诉讼代理人陈雷，被上诉人刘祖利，被上诉人王继录、刘祖利、王慧慧、王路漫、王路遥的共同委托诉讼代理人朱岐军，被上诉人王树朝、王顺利到庭参加诉讼。被上诉人王金林经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。太平洋财险宿州支公司上诉请求：依法改判河南省封丘县人民法院（2020)豫0727民初22号民事判决书（不服数额446520.5元）或发回重审。事实和理由：一、本案基本事实不清，由上诉人在交强险及商业险内承担赔偿责任证据不足。本起交通事故上诉人收到原审法院民事起诉状才得知2019年3月29日21时38分发生了本次事故，而被上诉人王顺利事故发生后未及时报案，而是在事故发生一年后即2020年4月13日14点40分，拨打我司统一报案电话进行报案。因事故已发生一年有余，上诉人无法查勘核实事故的真实性，为进一步核实案件情况，多次联系被上诉人王顺利，但其不配合案件处理，至今上诉人未见肇事车辆，更不能够确定肇事车辆在我司承保。因现实中，套牌车辆情形上诉人并不少见，故谨慎起见，上诉人需要对肇事车辆的车架号、发动机号、车牌号及保单行驶证进行确认，才能确定是否为上诉人承保车辆。肇事车辆是否为上诉人承保车辆，各被上诉人均未配合提供证据进行基本举证。二、被上诉人存在虚假陈述。根据被上诉人王继录等五人的代理人所述，是王顺利的熟人知道其车险到期，后王顺利将保险费用转给熟人，熟人送来的纸质保险单。首先，王继录等五人并非购买车险的当事人，道听途说不为实。且其对上诉人提交的电子保单真实性无异议，又认为是王顺利所谓的熟人送来的纸质保单而不是电子保单。上诉人能够举证证明，该保险是王顺利通过网上购买电子保单，通过王顺利本人实名认证的微信进行的支付。因此，被上诉人存在虚假陈述，请求法院依法查明并处理。三、上诉人已尽到提示说明义务。本案的保险购买方式是通过网上购买，购买流程中需要先进行网上阅读投保告知事项（包括投保单、费率浮动、保险条款及免责事项），在充分确保理解告知事项且无异议后，方可签字确认。有异议的可直接向销售人员询问。在电子保单中，投保单、保险条款及免责事项阅读后是为一体，全部点击已查阅才能签字确认，最后进行实名支付。在这个过程中，上诉人通过电子书面的方式，已经对投保人完成了提示说明的义务。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》（以下简称《解释（二）》）第十一条规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。四、一审法院适用法律明显错误。根据《道路交通安全法》规定，逃逸属于法律禁止性规定，《保险法解释（二）》第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”也就是说，如果侵害人存在法律、行政法规中的禁止性规定情形，保险公司只要完成提示义务，其免责、减责条款就发生法律效力。在本案中，因被上诉人王顺利购买的是电子保单，电子保单购买程序中，因银监会和保监会的监管，现在需要实名认证购买，在购买过程中，如果不阅读保险条款及免责事项，不进行确认，是无法进行支付，无法完成交易。因此，在购买过程中，上诉人已经尽到了提示说明义务，原审法院在基本证据不足的情况下，又适用法律错误，导致出现错误判决。综上所述，请求二审法院支持上诉人上诉请求，维护上诉人的合法权益。王继录、刘祖利、王慧慧、王路漫、王路遥辩称，太平洋财险宿州支公司的上诉没有事实根据和法律依据，应当驳回上诉，维持原判。封丘县人民法院（2020）豫0727民初22号民事判决，认定事实清楚，适用法律正确，审理程序合法，应当维持。封丘县人民法院判决太平洋财险宿州支公司赔偿王继录等五人各项损失共计446520.5元，没有超过交强险和三责险限额，符合法律规定。太平洋财险宿州支公司未提交充分证据证明其履行了免责条款告知义务，应当对王继录等五人承担赔偿责任。综上，王继录等五人认为，封丘县人民法院（2020）豫0727民初20号民事判决，认定事实清楚，适用法律正确，审理程序合法，应当维持。太平洋财险宿州支公司的上诉没有事实根据和法律依据，请新乡市中级人民法院查清事实，依法承担驳回太平洋财险宿州支公司的上诉，维持封丘县人民法院一审判决。王树朝辩称，保险公司应该理赔44万余元，请求维持原判。王顺利辩称，保险公司说的报案经过正确。王顺利在看守所有7、8个月，是从看守所出来报案的，认可事故认定书。事故后第2天去警察局报案，请求维持原判。认可王顺利自己在手机上操作购买的保险。告知的事项没有注意。签字的字体过小，不像我的签字。王金林未到庭答辩，亦未提交书面意见。王继录、刘祖利、王慧慧、王路漫、王路遥向一审法院起诉请求：要求王树朝、王金林、王顺利、太平财险宿州支公司赔偿丧葬费死亡赔偿金等损失合计934055.1元。中国平安财产保险股份有限公司已在交强险限额内赔付王继录等五人110000元。下余824055元，在交强险下承担11万，在商业险限额赔偿王继录等五人损失50万元，超出交强险限额214055元，由保险公司、王树朝、王顺利、王金林承担连带责任，并由其承担本案的诉讼费。一审法院查明：2019年3月29日21时38分许，王树朝持C1型驾驶证驾驶豫Ｇ×××**小型普通客车，沿永定219省道（126公里）封丘县王村乡境由南向北行驶至刘庄村刘博预制厂前，与先期被王顺利持C1驾驶证驾驶皖Ｌ×××**小型普通客车，碰撞倒地的电动自行车驾驶人王玉彬碰撞碾压，造成王玉彬当场死亡、车辆损坏的道路交通事故，肇事后王顺利、王树朝先后驾车逃离现场。事故经封丘县交警大队认定：王树朝、王顺利共同承担全部责任，王玉彬无责任。豫Ｇ×××**小型普通客车的实际车主系王金林，王树朝系驾驶人，该车在平安保险股份有限公司投保交强险，该公司已赔付王继录等五人110000元。皖Ｌ×××**小型普通客车的车主系王顺利，该车在太平财险宿州支公司投保交强险和商业三责险50万元。河南一诚司法鉴定中心作出一诚鉴定【2019】病理鉴字第021号鉴定意见书，结论为：王玉彬系头部、胸部受到较大钝性外力致多发复合伤死亡，头部、胸部损伤均为致命伤。头部损伤碰撞、摔跌可以形成，胸腹部损伤交通工具碾压可以形成。王继录（1946年11月11日生）与翟秀梅（已去世）系夫妻关系，二人共育有五个子女，长子王玉彬、次子王玉坤、三子王卫仁、长女王玉琴、次女王玉秀。王玉彬与刘祖利系夫妻关系，二人共育有三个子女，长子王慧慧（已成年）、长女王路漫（2004年5月17日生）、次女王路遥（2007年3月11日生）。事故发生后，王顺利补偿王继录等五人23万元，获得王继录等五人谅解。另查明，河南省2019年城镇居民家庭人均可支配收入为34200.97元/年，城镇居民人均消费性支出为21971.57元/年，河南省在岗职工平均工资64148元/年。一审法院认为，公民享有生命健康权及财产权。受害人因交通事故死亡，其亲属依法享有要求侵权人及其他赔偿义务人赔偿合理损失的权利。太平财险宿州支公司提交证据不足以证实其就免责条款已尽到告知义务且该起事故导致受害人当场死亡，肇事后，王顺利、王树朝虽先后驾车逃离现场。因受害人系当场死亡，并未实际扩大王继录等五人损失，加重保险人的责任，故太平财险宿州支公司应当在保险限额内承担赔偿责任。王金林去封丘县城办事情，王树朝帮忙开车，二人之间系帮工与受帮工人的关系，依据法律规定，帮工人在帮工过程中，致他人损害，责任应由受帮工人承担。王继录等五人的合理损失有死亡赔偿金684019.4元（34200.97×20年），王继录等五人要求丧葬费31587元符合法律规定，一审法院予以支持。被抚养人生活费：127435元（21971.57元×5.8年）。王继录等五人要求精神抚慰金50000元符合法律规定，一审法院予以支持。上述王继录等五人损失共计893041元，中国平安财产保险公司已经赔付王继录等五人110000元，下余783041元由太平财险宿州支公司在交强险死亡伤残项下承担110000元，下余673041元，由太平财险宿州支公司在商业三者险内承担50%即336520.5元，下余336520.5元由王金林承担。故依据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第六十五条，《中华人民共和国侵权责任法》第三条、第十六条之规定，判决如下：一、太平财产保险有限公司宿州中心支公司赔偿王继录、刘祖利、王慧慧、王路漫、王路遥各项损失共计446520.5元，于判决书生效后10日履行完毕；二、王金林赔偿王继录、刘祖利、王慧慧、王路漫、王路遥各项损失共计336520.5元，于判决书生效后10日履行完毕。如未按判决书指定的期间履行给付金钱义务的，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11630元，由王顺利承担5815元，王金林承担5815元。二审中，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的相关事实予以确认。本院认为，关于上诉人应否在交强险及商业险内免责的问题。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“……对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十二条规定，通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务。本案中，王顺利是通过网上投保的方式订立的保险合同，与以往传统投保方式不同，依据上述规定，上诉人需要提供相应的网页、音频、视频等形式的证据以及投保操作流程、电子保单等证据予以证明其已就免责条款向投保人尽到提示和明确说明义务，但上诉人并未提交充分、有效证据予以证明，故应承担举证不能的后果。综上所述，太平财产保险有限公司宿州中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费7997.81元，由太平财产保险有限公司宿州中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  田泽华审判员  刘 辉审判员  温双双二〇二〇年八月二十七日书记员  贺 冰