营口市鲅鱼圈区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽0804民初4053号 原告：王旭，男，1983年10月9日出生，汉族，现住营口市鲅鱼圈区。 委托诉讼代理人：张伦，辽宁蓝佳律师事务所律师。 被告：金勇，男，1969年11月18日出生，汉族，现住营口市鲅鱼圈区。 委托诉讼代理人：王建文，北京嘉润（沈阳）律师事务所律师。 被告：中国平安财产保险股份有限公司安溪支公司，住所地泉州市安溪县城厢镇员宅片区A-2地块福建德远集团总部大楼A1-A2店面及**。 负责人：杨建通，公司经理。 委托诉讼代理人：宫晓丹，辽宁宫丹律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司营口市分公司，住所地营口市站**东风路**。 负责人：隋金萍，公司经理。 委托诉讼代理人：罗夕，辽宁昌赢律师事务所律师。 原告王旭与被告金勇、中国平安财产保险股份有限公司安溪支公司（以下简称平安保险公司）、中国人民财产保险股份有限公司营口市分公司（以下简称人保保险公司）保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王旭的委托代理人张伦、被告金勇的委托代理人王建文、被告平安保险公司的委托代理人宫晓丹、被告人保保险公司的委托代理人罗夕到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告王旭向本院提出诉讼请求：2019年9月22日，原告在鲅鱼圈海东宏德场站装货过程中从辽Ｈ×××××-辽Ｈ×××××上意外跌落受伤，原告当即被送至鲅鱼圈区医院治疗，住院94天。金勇系辽Ｈ×××××半挂车实际所有人，原告受雇金勇驾驶该车辆，该车辆在平安保险公司投保车上人员贵任险及三者险，原告作为雇员在人保保险公司投保雇主责任险，原告受伤的各项损失应由保险公司承担，不足部分由金勇承担。现原告诉至法院，1、判令各被告赔偿原告医疗费39485元，住院伙食补助费4700元，护理费13573.85元，误工费41066.66元，矫形器具费458元，交通费1000元，总计100283.51元；2、被告承担本案诉讼费用。事实与理由： 向原告诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告金勇辩称，被告是辽Ｈ×××××（辽Ｈ×××××）车辆的实际所有人，原告受雇于被告情况属实。辽Ｈ×××××（辽Ｈ×××××）车辆在被告平安保险公司投保车上人员责任险及三者险，原告作为雇员在人保保险公司投保雇主责任险，故原告的合理损失应由保险公司承担责任。 被告平安保险公司辩称，事故车辆在被告公司投保车上人员责任险，限额为10万元，我司认为不属于车上人员责任险赔付范畴，因为车辆属于停止行使状态，该人员的受伤不属于使用车辆的状态，故不属于我司赔付范畴，应当由人保的雇主责任险范畴赔偿。 被告人保保险公司辩称，原告所述内容不属于答辩人的保险范围，我公司承保的系营口浩达物流投保的雇主责任险，而本案原告在诉状中自述其雇主为本案被告金勇并非答辩人的被保险人，故不属于保险责任范畴；原告王旭属于车上人员责任保险的保险范围；原告王旭在从事雇佣合同中存在重大过错，应减轻其雇主责任。 经审理查明：2019年9月22日，原告在装货过程中意外从车牌号为辽Ｈ×××××（辽Ｈ×××××）货车上跌落受伤。营口经济技术开发区公安局海东派出所、营口浩达物流有限公司出具了情况说明。原告受伤后于2019年9月22日入住营口经济技术开发区中心医院，住院94天（2019年9月22日-2019年12月25日，期间有13天离院），期间花费医药费38991.14元，出院医嘱休息1个月。 再查，被告为辽Ｈ×××××（辽Ｈ×××××）车辆的实际所有人，该车辆挂靠在营口宇田物流有限公司名下运营，原告为被告金勇雇佣的司机。该车辆在被告平安保险公司处投保了三者险、车上人员责任险10万元，不计免赔。同时以案外人营口浩达物流有限公司的名义在被告人保保险公司处为原告投保了雇主责任险。事故均发生在保险期限内。 本院所确认的上述事实，有保单、挂靠协议、证明、原告的住院病案、诊断书、门诊收费票据、医药费收据、驾驶证、车辆行驶证及当事人陈述笔录等在卷为凭，且已经开庭质证和本院审查，可以作为认定上述事实的依据。 本院认为，原告的损失是否属于车上人员赔偿范围问题。《第三者责任保险条款》第二十二条的规定：保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当对第三者承担的损害赔偿责任，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分负责赔偿。该条款规定只要车辆处于“使用”过程中发生意外事故即可构成保险责任，并未强调车辆一定要处于“行驶”状态，而涉案车辆是营运车辆，其使用目的就是运输货物，通常的理解，机动车在运输过程中、行驶在道路上属“使用机动车”，而机动车处于静止状态时装货、卸货等也符合从事货物运输的营运车辆的使用。运输货物必然包括装卸过程，否则无法达到营运的使用目的。本次事故原告在装货过程中从车上掉下受伤，因此符合保险责任。保险公司强调车辆必须处于行驶状态才能认定为“使用”，但是条款中却没有对“使用”的概念进行明确的解释，作为格式条款的提供者，有义务对格式条款的内容作出明确的约定，如果对合同条款的理解有争议，应当根据《保险法》第三十条的规定，作出有利于被保险人和受益人的解释，因此本次事故符合保险责任。被告平安保险公司在车上人员责任险限额内赔付原告的损失。 本起事故中原告共花费医疗费38991.14元，对于原告主张的器具费458元，因未提供相关医嘱，本院不予支持；根据原告的住院时间确定原告的伙食补助81天、护理81天，护理标准按照居民服务行业标准计算；原告主张的交通费1000元，结合原告的住院天数及实际情况，本院认为给付800元为宜；对于原告主张的误工费8000元/月，庭审中原告并未提供劳动合同及工资标准，故本院按照交通运输业标准计算误工费，误工时间结合住院时长及出院医嘱共计124天。原告的经济损失为：1、医疗费38991.14元；2、护理费11697元（52707元÷365天×81天）；3、伙食补助费4050元（50元/天×81天）；4、交通费：800元；5、误工费26361元（77594元÷365天×124天），以上总计81899元，应由被告平安保险公司在保险限额内赔偿。综上根据《中华人民共和国保险法》第二十三条一款、第三十条、第六十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告中国平安财产保险股份有限公司安溪支公司于本判决生效后10日内赔付原告王旭81899元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二、驳回原告王旭的其他诉讼请求。 案件受理费2306元，由被告金勇负担1847元，原告王旭负担459元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省营口市中级人民法院。 审判员  郭宁宁 二〇二〇年八月十日 书记员  苑宇飞 附：本判决所依据的相关法律条文 《中华人民共和国保险法》 第二十三条一款保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定，情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的，保险人应当依照保险合同的约定，履行赔偿或者给付保险金义务。 第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。 第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。