广东省江门市江海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0704民初1165号原告：李羽茜，女，汉族，1988年5月16日出生，住广东省江门市****************，公民身份号码：************。委托诉讼代理人：余柏祥，广东泓科律师事务所律师。委托诉讼代理人：甄健安，广东泓科律师事务所律师。被告：伍天发，男，汉族，1994年1月13日出生，住广东省江门市蓬江区**********，公民身份号码：**********。被告：林淑娴，女，汉族，1995年9月1日出生，住广东省江门市蓬江区*****，公民身份号码：**********。原告李羽茜与被告伍天发、林淑娴民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月22日立案后，依法适用简易程序于2020年7月1日公开开庭进行了审理，原告李羽茜的委托诉讼代理人余柏祥、被告伍天发、林淑娴到庭参加诉讼，本案现已审理终结。李羽茜向本院提出诉讼请求：一、伍天发向原告偿还借款本金250000元以及利息51287.67元（以本金250000元为基数，按每月利率2%计算，从2019年6月23日起暂计至2020年4月30日），本金暂合计为301287.67元；二、林淑娴对伍天发上述的债务承担连带偿还责任；三、李羽茜上述债权在伍天发所有的位于佛山市三水区************************屋的折价或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款优先受偿；四、本案的诉讼费用由伍天发、林淑娴承担。事实和理由：伍天发因经营生意需要资金周转，特向原告借款。原告一共向伍天发出借250000元，原告、伍天发、林淑娴共同签订《借款合同》，约定借款利率为月3%，林淑娴为伍天发的借款债务提供保证。原告与伍天发签订《抵押借款合同》约定伍天发以自有位于佛山市三水区************************屋为上述借款债务提供担保，双方并办理抵押登记。两被告自2019年6月23日起拒付利息，在原告多次向两被告催促还款之后仍然未果。伍天发辩称，对李羽茜的起诉没有意见。林淑娴辩称：该笔借款其没有使用过与其无关，借款中称款项应当在借款后6个月还清，但6个月后没有偿还，且原告一直没有联系她，其直至今天才清楚该笔借款没有偿还，该笔借款其一分钱没有使用，应该由伍天发承担，其不应承担责任。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：李羽茜与伍天发、林淑娴共同签订了《借款合同》，该合同约定伍天发向李羽茜借款250000元，借款期限六个月，自2018年11月23日起至2019年5月22日止；借款期内的借款月利率3%，每个月利息伍天发须在22号前付清给李羽茜，如果逾期偿还借款利息，伍天发则同意逾期部分以每天按借款额的1‰支付违约金。林淑娴对本合同项下借款人的全部债务承担连带责任，保证期间为本合同约定的借款期限届满后两年。该借款合同同时约定了抵押条款，伍天发提供了产权人为其自己的座落于佛山市三水区************************的房屋作为该借款的抵押物，抵押期限为自该协议生效之日起至该协议项下的借款本金及利息、违约金和李羽茜为实现债权、抵押权而发生的费用以及其它伍天发应付费用全部结清之日止。该借款合同的出借人落款处签署了李羽茜的名字，借款人落款处签署了伍天发的名字，保证人落款处签署了林淑娴的名字。李羽茜与伍天发又签订有《抵押借款合同》一份，该合同约定双方确认上述抵押物价值为1700000元，被担保的债权数额为250000元；伍天发需保证所提供资料的真实性，保证抵押物与他人无产权纠纷，李羽茜知悉伍天发将该房产抵押给平安银行股份有限公司佛山分行，债权数额为1310000元。该合同落款处签署了李羽茜和伍天发的名字。李羽茜于2018年11月26日向伍天发的银行账户转账了150000元，于2018年11月29日分两笔向伍天发的银行账户各转账50000元，伍天发和林淑娴向李羽茜出具了《收据》，该收据显示“现本人收到李羽茜借款人民币贰拾伍万元整，（小写：￥250000元整）。”借款人落款处签署了伍天发的名字，担保人落款处签署了林淑娴的名字。伍天发自2019年6月23日起未再向李羽茜支付借款利息，李羽茜向本院提起本案诉讼。另查明，伍天发与林淑娴为夫妻关系，双方于2016年10月12日登记结婚。佛山市三水区************************的房屋的《不动产权证》上登记有两个抵押权利人，权利人为平安银行股份有限公司佛山分行的债务履行期限为2018年1月24日至2048年1月24日止，权利人为李羽茜的债务履行期限为2018年11月23日至2019年5月22日止。李羽茜提交的粤（2018）佛三不动产证明第0064586号不动产证明显示，李羽茜对上述房屋享有抵押权，被担保债务数额是250000元，债务履行期间是自2018年11月23日起至2019年5月22日止。本院认为，本案属民间借贷纠纷，本案的争议焦点是:一、伍天发应否向李羽茜偿还借款本金250000元及逾期利息；二、李羽茜的涉案债权是否在伍天发所有的涉案抵押房屋的折价或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款优先受偿；三、林淑娴是否需要承担连带清偿责任。关于伍天发应否向李羽茜偿还借款本金250000元及逾期利息的问题。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条第一款规定：“出借人向人民法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据”、第九条规定：“具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；（二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时……”本案中，结合李羽茜提交的涉案《借款合同》、《抵押借款合同》、汇款电子回单、《收据》及双方在庭审中的陈述，可以佐证伍天发向李羽茜借款250000元且李羽茜于2018年11月29日向伍天发出借了上述款项，本院依法认定李羽茜与伍天发之间的民间借贷法律关系成立并生效。现有证据显示，双方约定的涉案款项借款期限为2018年11月23日至2019年5月22日，涉案款项现已到期而伍天发至今尚未向李羽茜归还上述款项，李羽茜主张伍天发偿还借款本金250000元，于法有据，本院予以支持。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限，未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：……（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持”的规定，涉案《借款合同》约定借款期内的利息但未约定逾期还款的利息，李羽茜主张按照2%的月利率计算逾期还款利息未超出法律规定的范畴。结合李羽茜主张的诉讼请求，伍天发向李羽茜支付的利息应按照月利率2%自2019年6月23日起计至2020年4月30日止，即250000元×2%×12个月÷365天×312天=51287.67元。关于李羽茜对本案抵押房屋优先受偿的问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”第一百九十九条“同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿……”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七十八条“同一财产向两个以上债权人抵押的，顺序在后的抵押权所担保的债权先到期的，抵押权人只能就抵押物价值超出顺序在先的抵押担保债权的部分受偿”的规定，涉案《借款合同》、《抵押借款合同》约定伍天发将佛山市三水区************************屋的抵押给李羽茜并在房地产管理部门办理了抵押登记手续，李羽茜与伍天发之间的抵押担保法律关系成立并生效，李羽茜依法享有涉案房屋的抵押权。由于涉案抵押权登记之前该房产已经抵押给平安银行股份有限公司佛山分行并办理了抵押权登记，现伍天发没有向李羽茜履行到期还款义务，李羽茜有权以上述抵押财产价值超出顺序在先的抵押担保债权的部分折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。关于林淑娴是否需要承担连带清偿责任的问题。依据《中华人民共和国担保法》第六条“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。”第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。”第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任”的规定，本案中林淑娴以保证人的名义在涉案《借款合同》及《收据》上签名，且涉案借款合同中并未对其保证方式及保证范围作明确约定，且李羽茜向本院主张权利的时间在保证期间范围内，故保证人林淑娴应按照连带责任保证对涉案全部债务承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，伍天发为担保涉案债务的履行，既在涉案房屋上设立抵押权，也让林淑娴提供了保证，但伍天发与李羽茜并未约定不履行到期债务时实现担保物权的情形，因此，若伍天发仍未能履行涉案到期债务时，李羽茜有权以涉案房屋价值超出顺序在先的抵押担保债权的部分折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿，林淑娴对李羽茜行使抵押权后仍不能受偿部分承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第十九条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、第一百九十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七十八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条第一款、第九条、第二十九条的规定，判决如下：一、伍天发应于本判决生效之日起十日内向原告李羽茜偿还本金250000元及其利息51287.67元；二、如伍天发不履行上述判决第一项所确定的债务，李羽茜有权以被告伍天发名下位于佛山市三水区************************房屋价值超出顺序在先的抵押担保债权的部分折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿；三、林淑娴对李羽茜行使本判决第二项确定的抵押权后仍不能受偿部分承担连带清偿责任；四、驳回李羽茜的其他诉讼请求。如果伍天发、林淑娴未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5819.32元，减半收取2909.66元，诉讼保全费2020元，案件受理费、诉讼保全费合计4929.66元，由被告伍天发、林淑娴负担。原告李羽茜多预缴的案件受理费、保全申请费合计4929.66元，本院予以退回；被告伍天发、林淑娴应于本判决生效之日起十日内向本院交纳案件受理费、保全申请费合计4929.66元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 江继业二〇二〇年八月五日法官助理 邓芸菲书 记 员 卢咏琤