河南省平顶山市卫东区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0403民初2440号原告：黄伟鸽，男，1979年6月2日出生，汉族，住河南省平顶山市卫**。委托诉讼代理人：张建军，河南春来律师事务所律师。被告：贾天勇，男，1963年10月18日出生，汉族，住河南省襄城县。原告黄伟鸽与被告贾天勇民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月13立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告黄伟鸽的委托诉讼代理人张建军到庭参加诉讼。被告贾天勇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。黄伟鸽向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金223000元，以本金223000元按照月息2%从2019年6月24日支付利息，直至本息还清为止；2.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：贾天勇于2016年3月7日以资金紧张为由向黄伟鸽借款150000元整，约定利息为月息4分。借款后，贾天勇支付利息到2016年11月10日，此后再没有支付利息和本金。经过原告多次催要，大概在2018年7月份，被告又给原告支付利息20000元整。后期再无支付分文。双方在2019年6月24日经过清算，原告愿意从2016年后按照月息2分计算。清算后，此借款剩余本金加利息合计223000元。从新订立借款合同，约定每月22号支付利息4460元。签订借款还款合同后，被告仍然不履行约定，仍然分文不还。原告现诉至法院请求判如所请。贾天勇无正当理由未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提供的证据有个人借款合同、视频资料，因被告均未到庭参加诉讼，本院不再组织当事人进行证据交换和质证。对原告提交的证据，本院进行审查核实后予以确认并在卷佐证。根据当事人依法提交并经审查核实的证据，以及法庭调查情况，本院认定以下案件事实：原告黄伟鸽提供的“个人借款合同”显示主要内容有：“个人借款合同甲方（出借人）：黄伟鸽乙方（借款人）贾天勇第一条、甲方于2016年3月7日，借给乙方现金壹拾伍万元整，约定利息月息肆分（每月利息六千元），乙方付利息至2016年11月10日后，再没有付过利息和本金，经过甲方多次催要，大概在2018年七月份（具体时间双方都记不清了）乙方又支付给甲方利息20000元整（两万元整），后期再没有支付分文。今经双方清算：从2016年11月份以后的利息按照月息2分（每月3000元）计算。此借款剩余本金、利息合计223000元（二十二万三千元整），经过双方协商，此清算数额作为本金继续让乙方使用。在平等基础上，重新订立本借款合同，并承诺共同遵守，以后每月22号乙方向甲方支付利息4460元。……”落款处，黄伟鸽、贾天勇分别签字并摁印，落款日期为2019年6月24日。原告黄伟鸽另提供视频资料证明其于2019年10月30日找到被告贾天勇，对上述“个人借款合同”内容予以确认，贾天勇在“个人借款合同”签订后未按照约定向其支付利息。在庭审中，原告黄伟鸽的委托诉讼代理人称：“223000元包含本金是150000元，剩下的就是利息，利息是从2016年11月开始计算至2019年5月底，共计31个月，利息按照月息2分计算共计93000元，扣除已经支付的20000元利息剩余73000元，加上本金共223000元。”“没有偿还过本金，支付过利息大约41000元记不清楚。在2019年6月24日进行了一次结算，本息合计223000元。”本院认为，当事人之间订立合同，自依法成立时生效，受法律保护，对当事人具有法律约束力。合同生效后，双方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，原告主张向被告提供借款，提交有个人借款合同等作为证据证明其主张。被告无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩举证的权利，依法应承担不利法律后果。根据原告提供的证据载明的内容，以及原告在陈述的事实与理由，能够相互印证，可以认定原、被告之间存在着借贷关系。虽原告提供个人借款合同签订日期为2019年6月24日，但是据其内容来看，借款实际应自2016年3月7日成立，实际借款本金为150000元。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称‘一年期贷款市场报价利率’，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。”及第三十二条第二款的规定：“借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。”原、被告前期约定月息4分（即年利率48%）的标准，超出法定利率标准部分不应支持。原告的委托诉讼代理人在庭审中称，被告“支付过利息大约41000元记不清楚。”但是，个人借款合同中明确显示“乙方付利息至2016年11月10日”，按照前期约定的利率标准计算，截至2016年11月10日的利息应为48800元（即150000元×4%×8＋150000元×4%÷30×4），与原告的委托诉讼代理人陈述支付利息金额不一致，应当按照个人借款合同清算内容确认实际支付利息金额为48800元。此后，被告又向原告支付利息20000元。则被告向原告支付利息总金额共计应认定为68800元。但是，在借款成立之日即2016年3月7日起，至原告诉请的“2019年5月底”及至个人借款合同签订时的2019年6月6日止，共计39个月，在此期间的利息至多“可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限”，即按照2020年7月份的一年期贷款市场报价利率四倍（年利率15.4%）计算为75075元（即150000元×15.4%÷12×39）。被告在此期间实际所付利息68800元应依次顺延抵扣，截至个人合同签订之日即2019年6月24日的利息至多为76230元（即75075元＋150000元×15.4%÷12÷30×18），抵扣后剩余未付利息应为7430元（即76230元－68800元）。因此，截至个人借款合同签订之日即2019年6月24日，被告尚欠借款本金150000元、利息7430元未付。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条的规定：“借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。超过部分的利息，不应认定为后期借款本金。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和的，人民法院不予支持。”原、被告签订个人借款合同时，对前期借款本息结算后将未付利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，可以确认支持。但是，个人借款合同中约定月息2分（即年利率24%）的标准过高，应当至多参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限，即年利率15.4%的标准继续支付利息。但是，个人借款合同签订时重新确定的借款本金应当按照157430元（即150000元＋7430元）认定，并按照年利率15.4%的标准自2019年6月25日起计付利息至本息偿清之日止。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十八条、第三十二条第二款，《中国人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告贾天勇于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告黄伟鸽偿还借款本金157430元，并按照年利率15.4%的标准自2019年6月25日起支付利息至借款本息偿清之日止。二、驳回原告黄伟鸽的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费4645元，由被告贾天勇负担3279元，原告黄伟鸽负担1366元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审 判 长  赵烈贞审 判 员  张武杰人民陪审员  冯雪丽二〇二〇年八月二十六日书 记 员  曲含琪附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第二十八条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。超过部分的利息，不应认定为后期借款本金。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和的，人民法院不予支持。第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。