云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2901民初1690号原告：大理吉时与小额贷款股份有限公司，住所地大理市创新工业园区大理金融街耀鹏明珠**写字楼**。统一社会信用代码：91532900587356849L。法定代表人：张枝荣，总经理。委托诉讼代理人：赵浩，特别授权代理。被告：郭某红，男，1973年9月12日生，汉族，云南省巍山县人，住大理白族自治州巍山县，未到庭。被告：杨某芬，女，1975年5月1日生，汉族，云南省巍山县人，住大理白族自治州巍山县，未到庭。被告：郭某伟，男，1981年9月19日生，汉族，云南省巍山县人，住大理白族自治州巍山县。被告：习某美，女，1988年3月14日生，彝族，云南省漾濞县人，住大理白族自治州巍山县，未到庭。被告：郭某美，女，1988年4月2日生，彝族，云南省巍山县人，住大理白族自治州巍山县。原告大理吉时与小额贷款股份有限公司与被告郭某红、杨某芬、郭某伟、习某美、郭某美借款合同纠纷一案，本院于2020年4月24日立案后，依法适用普通程序，于2020年8月5日公开开庭进行了审理。原告大理吉时与小额贷款股份有限公司的委托诉讼代理人赵浩，被告郭某伟、郭某美到庭参加了诉讼。被告郭某红、杨某芬、习某美经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告大理吉时与小额贷款股份有限公司请求本院判令：1、被告郭某红、杨某芬立即归还借款本金50,000元及该本金自2019年1月26日至2020年4月21日的利息及罚息14,690元（按1.95%/月计），并偿还从2020年4月22日至借款本息清偿完毕之日止的借款利息和罚息等（按2%/月计）；2、被告郭某伟、习某美、郭某美对上述欠款承担连带保证责任，包括诉讼费、保全费、公告费、执行费等。被告郭某红、杨某芬、习某美未作答辩。被告郭某伟、郭某美答辩要点：对原告的第一项诉讼请求没有意见，但借款本金50,000元及利息等应当由被告郭某红负责偿还，我们不愿意承担连带责任。其他费用也不愿意承担，应当把被告郭某红、杨某芬他们找来。对原告诉状中主张的事实无异议。查明的事实经审理查明，本院确认如下法律事实：原大理嘉信小额贷款股份有限公司于2017年12月4日变更名称为大理吉时与小额贷款股份有限公司，经营范围为开展跨区域经营，为大理州小企业发展、管理、财务等提供咨询服务等。被告郭某红、杨某芬于2000年1月12日登记结婚。郭某伟、习某美于2008年7月16日登记结婚。2018年2月23日，原告与被告郭某红、杨某芬、郭某伟、习某美、郭某美签订《农户联保借款合同》，合同约定：郭某红、郭某伟、郭某美三户组成联保小组，郭某红为联保小组组长；借款总金额为150000元，各户50000元；借款期限为6个月，即自2018年2月23日起至2018年8月22日止；借款月利率1.30%，借款用途为装修房子；还款方式为按月结息、到期还本；原告将15万元贷款本金发放到被告郭某红的账户；保证方式为连带责任保证，保证范围为借款的本金、利息、罚息、复利、违约金等和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、诉讼费、执行费等）和借款人所有其他应付的费用。乙方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，甲方有权按逾期利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；贷款逾期的罚息利率为合同约定利率上浮50%；乙方共同借款人同意乙方作为本合同联保小组成员对按本合同约定而从事的借款及保证行为所产生的全部义务承担共同还款及连带保证责任，乙方共同借款人知晓借款合同条款的约定及含义。原告在借款合同的甲方处签章；被告郭某红、郭某伟、郭某美在借款合同的联保小组成员处签名及按手印，被告杨某芬、习某美在借款合同的共同借款人处签名及按手印。2018年2月23日，原告向被告郭某红账户转账150000元；被告郭某红、郭某伟、郭某美、杨某芬、习某美分别在借款借据上签名及按手印，借款借据载明：郭某红户50000元，郭某伟户50000元，郭某美户50000元；借款期限六个月，月利率1.3%；还款方式按月付息，一次性还本。原告于2018年2月23日已经将贷款150000元发放到被告郭某红农业银行账户，入账通知载明：收款方户名郭某红，账号62×××64，金额150000元。合同履行期间，被告郭某红支付原告借款利息至2019年1月25日，归还利息金额为7258元，未归还借款本金50000元。2019年1月26日起，被告未再归还原告借款本息，截止2020年4月21日，被告郭某红尚欠原告借款本金50000元及利息、罚息14690元。上述事实有原告提交的营业执照、函、被告身份证、户口册、结婚证、联保借款合同、借款借据入账通知、联保组长承诺书、委托支付申请书、收款计划信息、还款历史等证据予以佐证。判决的理由和结果本院认为，原告与被告郭某红、郭某伟、郭某美、杨某芬、习某美签订的《农户联保借款合同》主体适格，双方当事人的意思表示真实，合同内容不违反法律、法规的强制性和禁止性规定，属有效合同；依法成立的合同，受国家法律的保护，当事人均应严格履行自己的合同义务。原告按约向被告郭某红账户发放贷款50,000元，履行了合同义务；被告郭某红未按约归还原告借款本息，应依法承担还款责任。关于共同还款，被告郭某红、杨某芬借款时是夫妻关系，被告杨某芬自愿在借款合同的共同借款人处签名及按手印，表明其自愿对被告郭某红向原告借款的本息承担共同还款责任，因此，被告杨某芬应承担共同偿还尚欠原告借款本息的责任。关于连带责任保证担保。根据合同约定，被告郭某红、郭某伟、郭某美属于借款联保小组成员，应相互承担连带责任保证，因此，原告诉请被告郭某伟、习某美、郭某美承担连带保证责任符合法律规定，本院予以支持。被告郭某伟、习某美、郭某美承担连带保证责任后，有权向被告郭某红、杨某芬进行追偿。关于被告郭某红、杨某芬应偿还的借款本金、利息、罚息金额及逾期利率等，在案证据证明被告郭某红、杨某芬尚欠原告借款本金50,000元及截止至2020年4月21日的利息、罚息14,690元，被告郭某红、杨某芬应当依法予以清偿。原告诉请被告应偿还从2020年4月22日至借款本息清偿完毕之日止按月利率1.95%计算的借款利息和罚息，符合法律规定，应予以支持。被告郭某红、杨某芬逾期还款构成违约，应当根据合同约定支付原告借款利息及罚息，原告诉请以月利率2%计算利息、罚息的主张符合法律规定，应予以支持。原告主张的公告费260元属于超过年利率24%的部分，本院不予支持。被告郭某红、杨某芬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郭某红、杨某芬应于本判决书生效之日起十五日内共同偿还原告大理吉时与小额贷款股份有限公司借款本金人民币50,000元及截止至2020年4月21日的利息、罚息14,690元；并继续支付以本金50,000元为基数自2020年4月22日起至款项清偿之日止按月利率2%计算的逾期利息。二、被告郭某伟、习某美、郭某美对上述第一项、第二项款项承担连带清偿责任。被告郭某伟、习某美、郭某美承担连带清偿责任后有权向被告郭某红、杨某芬进行追偿。三、驳回原告大理吉时与小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费1,417元，由被告郭某红、杨某芬负担；被告郭某伟、习某美、郭某美承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。审 判 长  王丽玲人民陪审员  李映和人民陪审员  腾 英二〇二〇年八月十二日书 记 员  杨国军