广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1802民初4909号原告：中国建设银行股份有限公司清远市分行，住所地清远市*******。负责人：罗铁锋。委托诉讼代理人：陈健莉，广东正鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：何军宁，广东正鑫律师事务所实习律师。被告：李智文，男，1994年12月5日出生，汉族，住广东省清远市清城区***************，公民身份号码441************633。被告：李石其，男，1964年3月1日出生，汉族，住住广东省清远市清城区***************，公民身份号码440************610。被告：清远市敏捷房地产开发有限公司，住所地清远市清城区**************商铺201室。法定代表人：王某1。委托诉讼代理人：卢敏珊，该公司职员。委托诉讼代理人：黄梦静，该公司职员。原告中国建设银行股份有限公司清远市分行与被告李智文、李石其、清远市敏捷房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司清远市分行的委托诉讼代理人陈健莉、被告清远市敏捷房地产开发有限公司的委托诉讼代理人黄梦静到庭参加诉讼，被告李智文、李石其经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司清远市分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告李智文、李石其签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令被告李智文、李石其向原告归还剩余贷款本金520016.05元及利息（暂计算至2019年11月22日，被告拖欠原告利息12327.56元，本金罚息0.57元，利息罚息6.59元，提前还款违约金520.02元，本息合计金额532870.79元，2019年11月22日后的借款本金和利息按双方约定计算至清款日止）；3、原告对两被告所有的位于清远市清城区********************屋享有优先受偿权，被告以该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款优先偿还原告的上述第2项债权；4、被告清远市敏捷房地产开发有限公司对上述第2项诉求承担连带清偿责任；5、判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告李智文、李石其与原告于2018年4月18日签订《个人住房（商业用房）借款合同》，向原告借款530000元，用于购买清远市清城区********************屋，并以所购房屋作抵押。按借款合同约定，借款人必须每月归还本息金额3054.33元。合同签订后，原告按合同约定于2018年6月20日支付530000元给被告。被告李智文、李石其借款后能按合同约定归还借款，但从2019年6月起，被告未能按合同约定每月归还借款。截至2019年11月22日止，被告还拖欠贷款本金520016.05元，利息12327.56元，本金罚息0.57元，利息罚息6.59元，提前还款违约金520.02元，合计金额532870.79元。原告与被告清远市敏捷房地产开发有限公司签订《楼宇按揭贷款合作协议》，约定双方就被告清远市敏捷房地产开发有限公司依法开发建设并销售的敏捷东城水岸（后被批准改名为“敏捷雅苑”）的商品楼宇进行按揭贷款合作，约定被告清远市敏捷房地产开发有限公司保证责任的范围包括：1、按揭贷款本金；2、按揭贷款本金所生利息（含罚息、复息、违约金等）；3、原告为实现债权而发生的有关费用，包括但不限于诉讼费、财产保存费、执行费、拍卖费、律师代理费及其他有关费用。被告清远市敏捷房地产开发有限公司的保证期限至办妥《房地产权证》和《他项权利证》并交原告保管之日止，截至现在为止，被告清远市敏捷房地产开发有限公司尚未为被告李石其、李智文所认购的房屋办理《他项权利证》并交付给原告保管，所以被告清远市敏捷房地产开发有限公司应当对被告李石其、李智文拖欠原告的贷款本息承担连带保证责任。被告李智文、李石其没有答辩，亦没有向本院提交证据。被告清远市敏捷房地产开发有限公司辩称：1、不同意原告的诉讼请求，原告没有证据证明被告李智文、李石其逾期还款。2、若法院判决答辩人承担连带责任的话，请求法院判决答辩人对被告李智文、李石其享有追偿权。本院经审理认定如下：2019年1月2日，原告中国建设银行股份有限公司清远市分行（乙方）与被告清远市敏捷房地产开发有限公司（甲方）签订编号为201903110004的《楼盘按揭贷款合作协议》，约定：双方就甲方依法开发建设并销售的敏捷东城水岸的楼盘项目进行按揭贷款合作，在本协议第二条所指楼盘项目销售期间，甲方对乙方向购房人发放的个人住房（商业用房）按揭贷款，同意为所有购房人之每一笔个人住房（商业用房）贷款，提供无条件、不可撤销的连带保证，保证责任范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告为实现债权而发生的有关费用等，甲方对乙方每一笔按揭贷款的保证期限按乙方对每个借款人发放的单笔贷款分别计算，自乙方将每个借款人发放的贷款资金划入甲方的指定银行账户之日起至每笔个人住房（商业用房）贷款的《借款合同》项下抵押人已将办妥其房屋产权的《不动产权证书》（房地产权证）等相关权属证书以及已办抵押权登记的《不动产登记证明》（他项权利证书）交乙方核对无误、收执之日。2018年4月18日，原告与被告李智文、李石其签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：被告李智文、李石其向原告借款530000元，用于购买位于清远市清城区*******************的房屋，并以所购房屋作抵押，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮15%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率计上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照本合同约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；采用等额本息还款方法；关于提前还本违约金的约定为，借款人在借款期限内申请全部或部分提前还款的，应事先向贷款人提出申请，经贷款人审批同意后，方可办理，借款人如提前还本，应支付提前还款违约金，提前还款违约金的计算方法为违约金=提前还贷金额×违约金率，其中违约金率为1‰；本合同项下担保方式为抵押加阶段性保证，约定以位于清远市清城区*******************的房屋作抵押；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系。合同签订后，原告于2018年6月20日发放贷款530000元至被告指定的银行账户内。从2019年6月起，被告李智文、李石其未能按合同约定每月归还借款本息。原告主张，截至2020年8月10日止，被告拖欠贷款本金516298.11元、利息6458.29元、本金罚息12.32元、利息罚息57.54元、提前还款违约金515.04元。另查明，截至法庭辩论终结时止，被告李智文、李石其所认购的涉案房屋未办理抵押权登记。诉讼中，原告确认被告李智文、李石其不存在提前还款的情形。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告依约放款后，被告李智文、李石其未按约定还款，已构成违约，原告有权依约解除涉案《个人住房（商业用房）借款合同》，并要求被告李智文、李石其归还借款本金、利息及罚息。截至2020年8月10日止，被告拖欠贷款本金516298.11元、利息6458.29元、本金罚息12.32元、利息罚息57.54元，被告李智文、李石其应向原告清偿前述债务。同时，原告要求自2020年8月11日起的利息、罚息按合同的约定计算至全部本金清偿之日止，合法有据，本院予以支持。对于原告要求被告李智文、李石其支付提前还款违约金的诉讼请求，本院认为，由于原告已确认被告李智文、李石其不存在提前还款的情况，因此，被告李智文、李石其并不存在合同约定的支付提前还款违约金的情形，故对于原告该诉讼请求，本院依法不予支持。对于原告的第三项诉讼请求，由于涉案房屋并未办理抵押登记，原告诉请对处置该房屋所得价款享有优先受偿权于法无据，本院依法不予支持。对于原告的第四项诉讼请求，由于涉案房屋未办理抵押权登记，根据《楼盘按揭贷款合作协议》的约定，涉案债务在被告清远市敏捷房地产开发有限公司的担保期限内，因此，原告该项诉请，有合同依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司清远市分行与被告李智文、李石其于2018年4月18日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告李智文、李石其于本判决生效之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司清远市分行偿还借款本金516298.11元及相应的利息、罚息（截止至2020年8月10日，利息为6458.29元、本金罚息12.32元、利息罚息57.54元，其后的利息、本金罚息、利息罚息按合同约定计至还清之日止）；三、被告清远市敏捷房地产开发有限公司对上述第二判项确认的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计4564元，由被告李智文、李石其、清远市敏捷房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  杨丽燕二〇二〇年八月十九日书记员  李颖欣附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。