吉林省吉林市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）吉02民初123号原告：吉林磐石农村商业银行股份有限公司。法定代表人：刘某，董事长。委托诉讼代理人：王某1，男。委托诉讼代理人：于某1，吉林盛剑律师事务所律师。原告：吉林桦甸农村商业银行股份有限公司。法定代表人：黄某，董事长。委托诉讼代理人：于某1，吉林盛剑律师事务所律师。被告：吉林汇兴矿业有限公司。法定代表人：于某2，经理。委托诉讼代理人：王某2，吉林三圣律师事务所律师。被告：祝某1，男，1971年1月15日出生，住辽宁省大连市××区。委托诉讼代理人：王某2，吉林三圣律师事务所律师。被告：孙某，女，1986年7月20日出生，住辽宁省瓦房店市。委托诉讼代理人：王某2，吉林三圣律师事务所律师。被告：郭某，女，1972年6月9日出生，住辽宁省大连市××区。委托诉讼代理人：王某2，吉林三圣律师事务所律师。被告：祝某2，女，1997年8月8日出生，住辽宁省大连市××区。委托诉讼代理人：王某2，吉林三圣律师事务所律师。原告吉林磐石农村商业银行股份有限公司（以下简称磐石农商行）、吉林桦甸农村商业银行股份有限公司（以下简称桦甸农商行）与被告吉林汇兴矿业有限公司（以下简称汇兴矿业公司）、祝某1、孙某、郭某、祝某2金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告磐石农商行的委托诉讼代理人王某1、于某1，桦甸农商行的委托诉讼代理人于某1，被告汇兴矿业公司、祝某1、郭某、祝某2的共同委托诉讼代理人王某2，被告孙某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。磐石农商行、桦甸农商行向本院提出诉讼请求：一、判令汇兴矿业公司立即偿还磐石农商行、桦甸农商行借款本金49,994,141.13元及利息（1.自2018年5月21日起至2018年5月26日止，以1500万元为基数，按月利率5.9375‰计算；2.自2018年5月27日起至2018年5月28日止，以1500万元为基数，按月利率8.90625‰计算；3.自2018年5月29日起至2018年6月21日止，以14,994,147.69元为基数，按月利率8.90625‰计算；4.自2018年6月22日起至2020年5月26日止，以14,994,141.13元为基数，按月利率8.90625‰计算；5.自2018年5月21日起至2019年5月26日止，以2000万元为基数，按月利率6.9375‰；6.自2019年5月27日起至2020年5月26日止，以2000万元为基数，按月利率8.90625‰计算；7.自2018年5月21日起至2020年5月26日止，以1500万元为基数，按月利率5.9375‰计算；8.自2020年5月27日起至实际清偿之日止，以49,994,141.13元为基数，按月利率8.90625‰计算，扣除已付利息8,380,661.53元）、违约金7.5万元。二、判令磐石农商行、桦甸农商行对用于抵押的采矿权及47项机器设备，经协商作价或依法拍卖、变卖所有价款享有优先受偿权。三、判令祝某1、孙某、郭某、祝某2对上述借款本息、违约金承担连带责任保证。四、诉讼费、保全费由各被告共同承担。事实和理由：2017年5月26日，磐石农商行、桦甸农商行与汇兴矿业公司签订《人民币资金社团贷款合同》，约定借款5000万元（磐石农商行提供4500万元、桦甸农商行提供500万元），借款期限为36个月，分三期还款（2018年5月26日、2019年5月26日、2020年5月26日），借款利率按人民银行公布的同期基准利率上浮50%执行（固定利率）。借款逾期的罚息利率为借款利率×150%。对不能按期支付的利息，按罚息利率收取复利。借款人如发生未按期归还债务本息等违约行为，贷款人有权宣布贷款立即到期，并要求借款人立即偿还所有到期与未到期债务的本金、利息及费用等，并按贷款本金的1.5%收取违约金。汇兴矿业公司以其享有的采矿权及47项生产设备提供抵押担保，并均依法办理了抵押登记。祝某1、孙某、郭某、祝某2分别出具《贷款保证担保承诺书》，自愿为上述贷款本息、违约金承担连带责任保证。合同签订次日，磐石农商行、桦甸农商行向汇兴矿业公司发放贷款5000万元，但汇兴矿业公司仅如约支付利息至2018年5月21日，此后借款本金和利息均未能按期足额偿还，构成严重违约，故磐石农商行、桦甸农商行为维护自身合法权益，提起本案诉讼。汇兴矿业公司辩称，一、磐石农商行、桦甸农商行在汇兴矿业公司受疫情影响最严重、最困难时期，以起诉方式进行抽货，有悖国务院、银监会关于在疫情期间，对暂时受困的企业不得盲目抽货、断贷、压贷的指示精神。该行为将造成企业停产、甚至破产，导致企业数百人失业，有损社会秩序、经济秩序稳定，人民法院对此恶意诉讼行为不应支持。二、案涉借款的起诉条件尚未成就。磐石农商行、桦甸农商行在合同履行期限尚未届满之时即提起诉讼，其诉讼请求不应得到支持。截至2020年5月21日，汇兴矿业公司不存在不按时还息的违约行为，磐石农商行、桦甸农商行不享有合同终止权。2018年5月26日、2019年5月26日两笔本金到期后，汇兴矿业公司已申请贷款展期，虽然双方未签订书面展期协议，但磐石农商行和桦甸农商行继续收息的行为，正符合“在双方签订展期协议前，本借款合同继续执行”的合同约定，实际上是以默示行为认可借款展期。磐石农商行、桦甸农商行事先未主张终止或解除合同，现起诉主张全额清偿未到期的5000万元借款本息，依法应驳回其诉讼请求。三、磐石农商行、桦甸农商行向汇兴矿业公司收取的利息、罚息和其他费用，超过了法律保护的标准，属于高利贷，请求人民法院依法予以调减。1.合同约定罚息利率为贷款利率的150％违法，应认定无效，请求调减为在贷款利率基础上加收50％计算罚息。2.磐石农商行收取的代理费数额不合规。磐石农商行从桦甸农商行调款500万元，当年收取代理费356.25万元，占500万元贷款额的71.25％，明显超过民间借贷年利率24％的保护上限。对当年收取超过年利率24％的款项部分，应冲减借款本金。即500万元按年利息24％收取后，其余部分调减本金，重新确定本金。祝某1、孙某、郭某、祝某2共同辩称，1.同汇兴矿业公司的答辩意见。2.基于同一债权，已经设定物的担保，依据担保法第二十八条规定，磐石农商行、桦甸农商行应先就担保物清偿债务后，保证人才承担保证责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：2017年5月26日，磐石农商行、桦甸农商行与汇兴矿业公司签订《人民币资金社团贷款合同》，约定由磐石农商行和桦甸农商行组成贷款社团，为汇兴矿业公司提供借款5000万元，其中磐石农商行提供借款4500万元、桦甸农商行提供借款500万元。借款期限为36个月，自2017年5月27日起至2020年5月26日止。还款计划：2018年5月26日偿还1500万元；2019年5月26日偿还2000万元；2020年5月26日偿还1500万元。利息按月结算，结息日为每月20日，借款利率采用固定利率，按人民银行公布的同期同档次基准利率上浮50%执行。逾期借款从逾期之日起按罚息利率计收利息，直至逾期借款归还为止。罚息利率=本合同执行利率×150%。同时，合同还约定借款人如发生未按期归还债务本息等违约行为，贷款人有权宣布贷款立即到期，并要求借款人立即偿还所有到期与未到期债务的本金、利息及费用等，并按贷款本金的1.5‰向借款人收取违约金。同日，磐石农商行、桦甸农商行与汇兴矿业公司签订《社团贷款抵押担保合同》，约定汇兴矿业公司以其享有的位于吉林省磐石市××镇的采矿权（面积：0.761平方公里，许可证号：C220284201310713013918）及47项生产设备为案涉借款提供抵押担保，并已办理抵押登记。担保范围为主合同债权本金5000万元及利息（包括复利及罚息）、违约金、赔偿金及抵押权人实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。同日，祝某1、孙某、郭某、祝某2分别出具《贷款保证担保承诺书》，自愿为上述借款提供连带保证担保。担保范围与前述抵押合同约定的担保范围一致。保证期间自本承诺书签字盖章之日起至上述《人民币资金社团贷款合同》履行期限届满之日后两年止。同时承诺在同时具有物的担保和人的担保，借款人不履行到期债务或者发生约定的实现担保的情形时，债权人可任意选择人或者物的担保方式实现债权。2017年5月27日，磐石农商行、桦甸农商行先后分六笔向汇兴矿业公司账户发放贷款合计5000万元。汇兴矿业公司按约定足额支付利息至2018年5月20日。此后，借款本金和利息均未能按合同约定足额偿还，汇兴矿业公司仅于2018年5月28日偿还本金5,852.31元，2018年6月21日偿还本金6.56元，尚欠本金49,994,141.13元，截至2020年6月20日，汇兴矿业公司共支付利息8,380,661.53元。以上事实有《人民币资金社团贷款合同》《社团贷款抵押担保合同》、股东会决议、采矿许可证、资产评估报告、抵押权备案通知、抵押备案登记、动产抵押登记证、《贷款保证担保承诺书》、贷款凭证、出账通知书、汇兴矿业公司还款账户明细表、贷款明细查询等证据予以证明。本院认为，案涉《人民币资金社团贷款合同》《社团贷款抵押担保合同》《贷款保证担保承诺书》，均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应恪守。磐石农商行、桦甸农商行如约履行了5000万元的贷款发放义务，汇兴矿业公司未能按期足额还款，构成违约，依法应当承担相应的违约责任。汇兴矿业公司对欠款本金数额（49,994,141.13元）虽有异议，但未能举证证明其异议成立，故汇兴矿业公司应对欠款本金49,994,141.13元承担继续偿还责任。磐石农商行、桦甸农商行自认2018年5月21日之前的利息已结清，本院对此予以确认。关于罚息。磐石农商行、桦甸农商行对逾期贷款本金计收罚息，符合合同约定，且不违反法律规定，应予支持。汇兴矿业公司虽有异议，主张案涉借款已经办理展期，但未能提供足以证明其主张的事实成立的证据。磐石农商行、桦甸农商行收息行为本身并不足以推定双方就贷款展期达成了合意，故汇兴矿业公司抗辩案涉贷款已办理展期，截至2020年5月21日不欠息的主张不成立，本院不予采纳。另，合同约定罚息利率为借款利率×150%即等同于在贷款利率基础上加收50%，对此，汇兴矿业公司理解有误，故其抗辩合同约定的罚息标准不合法，没有依据。因合同约定借款本金分期偿还，故罚息应结合实际还款情况，自各期到期日起分段计算，即：1.以1500万元为基数，自2018年5月21日起至2018年5月26日止，按月利率5.9375‰计算，自2018年5月27日起至2018年5月28日止，按月利率8.90625‰计算；自2018年5月29日起至2018年6月21日止（以14,994,147.69元为基数），自2018年6月22日起至2020年5月26日止（以14,994,141.13元为基数），均按月利率8.90625‰计算；2.以2000万元为基数，自2018年5月21日起至2019年5月26日止，按月利率5.9375‰计算，自2019年5月27日起至2020年5月26日止，按月利率8.90625‰计算；3.以1500万元为基数，自2018年5月21日起至2020年5月26日止，按月利率5.9375‰计算；4.以49,994,141.13元为基数，自2020年5月27日起至实际清偿之日止，按月利率8.90625‰计算，扣除已付利息8,380,661.53元。关于违约金。磐石农商行、桦甸农商行向汇兴矿业公司主张违约金7.5万元，符合合同约定，且未违反法律强制性规定，本院予以支持。关于代理费。汇兴矿业公司抗辩磐石农商行收取高额代理费356.25万元，不符合法律规定，应冲减案涉借款本金。对此本院认为，汇兴矿业公司所述代理费收取标准及金额并未约定在案涉借款合同中，且未提供相关交付凭证。依据现有证据，无法确定该笔费用的实际交付时间，故无法在本案中一并处理。汇兴矿业公司如对该笔费用的收取有异议，可依据相关合同及交付凭证另觅途径解决。关于担保责任问题。汇兴矿业公司以其享有的采矿权及47套机器设备为案涉借款提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押权设立，磐石农商行、桦甸农商行主张对抵押物经拍卖、变卖所得价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。磐石农商行、桦甸农商行依据《贷款保证担保承诺书》，向祝某1、孙某、郭某、祝某2主张连带保证责任，保证人对此均无异议，本院予以支持。祝某1、孙某、郭某、祝某2承担保证责任后，有权向汇兴矿业公司追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条规定，判决如下：一、吉林汇兴矿业有限公司于本判决生效后立即偿还吉林磐石农村商业银行股份有限公司、吉林桦甸农村商业银行股份有限公司借款本金49,994,141.13元并支付利息及罚息（1.以1500万元为基数，自2018年5月21日起至2018年5月26日止，按月利率5.9375‰计算，自2018年5月27日起至2018年5月28日止，按月利率8.90625‰计算；以14,994,147.69元为基数，自2018年5月29日起至2018年6月21日止；以14,994,141.13元为基数，自2018年6月22日起至2020年5月26日止，均按月利率8.90625‰计算；2.以2000万元为基数，自2018年5月21日起至2019年5月26日止，按月利率5.9375‰计算，自2019年5月27日起至2020年5月26日止，按月利率8.90625‰计算；3.以1500万元为基数，自2018年5月21日起至2020年5月26日止，按月利率5.9375‰计算；4.以49,994,141.13元为基数，自2020年5月27日起至实际清偿之日止，按月利率8.90625‰计算，扣除已付利息8,380,661.53元）。二、吉林汇兴矿业有限公司于本判决生效后立即向吉林磐石农村商业银行股份有限公司、吉林桦甸农村商业银行股份有限公司支付违约金7.5万元。三、如果吉林汇兴矿业有限公司未按本判决第一、二项履行确定的给付义务，吉林磐石农村商业银行股份有限公司、吉林桦甸农村商业银行股份有限公司有权对登记在吉林汇兴矿业有限公司名下，位于吉林省磐石市××镇的采矿权（许可证号：C220284201310713013918）及47项生产设备（清单附后），经依法拍卖、变卖所得价款优先受偿。四、祝某1、孙某、郭某、祝某2对本判决第一、二项确定的吉林汇兴矿业有限公司的给付义务承担连带清偿责任，并在承担责任后，有权向吉林汇兴矿业有限公司追偿。五、驳回吉林磐石农村商业银行股份有限公司、吉林桦甸农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费296,265元，保全费5000元，由吉林汇兴矿业有限公司、祝某1、孙某、郭某、祝某2共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省高级人民法院。审判长 王 浩审判员 刘 卓审判员 赵翠霞二〇二〇年八月三日书记员 李欣桐抵押设备清单序号适用场所名称型号数量1矿山矿山锯水南锯62矿山绳锯机特邦53矿山绳锯机天石源124矿山绳锯机永兴25矿山空压机红五环55kw16矿山水平钻通石达17矿山潜孔钻4.5kw68矿山矿山自卸车奥奇重工29矿山矿山锯510矿山矿山金刚石绳锯1011矿山气动凿采机1512矿山小锯片813矿山大锯片814矿山锯绳6015矿山全液压式挖掘机PC220116矿山小松360360117矿山大宇380380118矿山沃尔沃360360119矿山柳工铲车50120矿山威力叉车728121矿山解放自卸汽车622矿山潜孔钻φ1300323矿山水泵1824办公室别克商务车125矿山皮卡车126矿山箱货半截车江淮127矿山汇兴矿业办公室128矿山500变压器229矿山150变压器130矿山100变压器131矿山80变压器132矿山30变压器133矿山空压机13立方234矿山空压机10立方135加工厂组合锯锋源536加工厂桥切锋源337加工厂修面大切锋源238加工厂磨光机锋源339加工厂全自动磨机恒隆140加工厂恒隆红外线160#241加工厂恒隆红外线120#1