安徽省含山县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0522民初1689号 原告：中国农业银行股份有限公司含山县支行，住含山县环峰镇褒禅山东路**，统一社会信用代码：913405228537401665（1-1）。 负责人：赵科，该支行行长。 委托诉讼代理人：张小燕，安徽吴楚律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林晓彬，安徽吴楚律师事务所律师。 被告：冯万保，男，汉族，1967年11月16日出生，，住含山县 被告：裴庆芳，女，汉族，1969年10月11日出生，，住含山县 原告中国农业银行股份有限公司含山县支行（以下至判决主文前简称农行含山支行）与被告冯万保、裴庆芳信用卡纠纷一案，本院于2020年7月21日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行含山支行的委托诉讼代理人张小燕到庭参加了诉讼，被告冯万保、裴庆芳经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行含山支行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告一、二签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》；2、依法判令被告一、二共同偿还原告63963.15元（截止2020年7月17日，透支本金56545.76元、已过期分期利息1815.59元、已过期分期手续费3546.64元、已过期分期逾期还款违约金2055.16元，合计63963.15元，后期利息、逾期还款违约金、分期手续费按合同约定及贷记卡平台系统统计计算至实际付清之日止）；3、依法对被告一、二设定抵押权的车辆皖Ｅ×××××行使抵押权优先用于归还所欠贷款本息、逾期还款违约金、分期手续费及实现债权的费用（实现债权的费用包括但不限于抵押物处置费、评估费、过户费、依法由被告承担的税费等）；4、两被告承担本案的诉讼费、保全费及律师费。事实与理由：2018年2月6日，被告一因向含山县扬明汽车销售有限公司购买东风本田汽车，向原告申请办理金穗贷记卡专项商户分期业务。2018年2月12日，被告一、二与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》。合同约定:原告对被告一的信用卡授予168000元专项商户分期额度，用于被告一在含山县扬明汽车销售有限公司购买东风本田汽车，分期手续费费率为9.5％，分期手续费为15960元。被告采用分期方式分36期向原告按月份期偿还本金及手续费。每期偿还本金4667元，手续费443.33元。被告一以所购买的车辆为该信用卡分期业务作抵押担保，并于2018年2月12日在车辆管理部门办理抵押登记。合同约定若被告没有按合同约定按时足额存入还款资金，原告有权对被告收取逾期还款利息和违约金。原告按照合同约定于2018年2月13日将借款汇入被告授权的汽车销售商账户。后期因被告不按合同约定还款，构成严重违约。截止2020年7月17日，被告共透支本金56545.76元、已过期分期利息1815.59元、已过期分期手续费3546.64元、已过期分期逾期还款违约金2055.16元，合计63963.15元，被告二与被告一系夫妻关系，其向原告书面承诺，自愿承担对上述债务的共同还款责任，并保证不以任何理由拒绝履行。因原告多次催讨还款未果。为维护信贷资金安全，特具状起诉，请求人民法院依法判如所请。 被告冯万保、裴庆芳未答辩。 经审理查明：2018年2月12日，冯万保、裴庆芳与农行含山支行签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同中约定：1、银行对持卡人（借款人）的本合同项下的信用卡授予专项商户分期额度，供持卡人在商户按约定一次性或分次透支借款购买指定商品或服务，持卡人按照约定偿还分期资金。分期本金为持卡人在本合同项下使用信用卡透支借款购买商品或服务的金额。每期应还分期本金≈分期本金金额÷分期期数，单位为元，其中，除最后一期应还分期本金外，其余每期应还分期本金四舍五入到元位金额作为当期应还分期本金，差额在最后一期一并调整。分期手续费按期支付的，每期应付分期手续费≈分期手续费金额÷分期期数，单位为分，其中，除最后一期应付分期手续费外，其余每期应付分期手续费四舍五入到分位金额作为当期应付分期手续费，差额在最后一期一并调整。分期资金为持卡人办理本业务产生的包括但不限于分期本金、分期手续费、利息、复利等一切金额的总和。2、持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列式的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则银行有权对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。分期手续费不收取利息。3、持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项；持卡人、担保人出现约定的违约事件时，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期帐单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。4、特别条款：分期资金用途用于在含山县扬明汽车销售有限公司（开户：含山县农行，账号：12×××17）处购买思威牌ＤＨＷ6463Ｒ2ＣＳＥ汽车，价格人民币211800元；分期本金金额：人民币168000元；分期手续费费率为9.5%，分期手续费金额：15960元，该金额为含税价，其中税率为17%；分期期数为36期。本合同项下持卡人使用信用卡卡号为62×××05偿还分期资金等。 另查明：2018年2月6日，冯万保向农行含山支行出具了《中国农业银行金穗贷记卡汽车分期付款业务抵押及保险承诺书》，载明：冯万保向农行含山支行申请信用卡分期付款购车，分期金额168000元，期数36期，冯万保承诺以所购车辆向农行含山支行提供抵押担保。2018年2月12日，冯万保对购买的思威牌汽车（皖Ｅ×××××）办理了抵押登记手续。2018年2月8日，裴庆芳签订金穗贷记卡汽车分期业务共同还款承诺书，自愿承担共同还款责任。 还查明：截至2020年7月17日期间，冯万保、裴庆芳信用卡共透支本金56545.76元、已过期分期利息1815.59元、已过期分期手续费3546.64元、已过期分期逾期还款违约金2055.16元，共计人民币63963.15元。2020年7月21日，农行含山支行向含山县人民法院提交了诉讼保全申请，申请对冯万保、裴庆芳银行存款等财产予以保全，保全金额为人民币68000元，保全费700元。 上述事实由原告农行含山支行提交的营业执照、两被告身份证复印件、户口本；金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、领用合约及收费标准、章程；金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同；金穗贷记卡汽车分期业务共同还款承诺书，中国农业银行金穗贷记汽车分期付款业务抵押及保险承诺书；业务回单一份；汽车代购合同及机动车登记证书；交易明细及账户详单；代理合同及代理费发票等证据予以证明，本院予以认可。 本院认为：冯万保、裴庆芳与农行含山支行签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗贷记汽车分期付款业务抵押及保险承诺书》等内容，是平等主体之间真实意思表示，内容合法有效，自签订之日起双方相关行为即受合同约束受法律保护。本案中，冯万保、裴庆芳不按期足额履行还款义务的行为构成违约，且符合《中华人民共和国合同法》第九十四条第二项法定解除权之规定，农行含山支行主张解除双方签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的诉请，具有事实和法律依据，本院予以支持。另外，根据《中华人民共和国合同法》第一百零八条规定，对原告农行含山支行主张的逾期还款违约金，本院予以支持。 《中华人民共和国合同法》第九十八条规定了合同的权利义务中止，不影响合同中结算和清理条款的效力。虽然双方之间的担保借款合同已经解除，但原告主张贷款本息、分期手续费、实现债权的费用的依据，属于合同中的结算和清理条款，因此农行含山支行要求冯万保、裴庆芳偿还借款本金及利息等费用，并负担至实际付清之日止按照合同约定计算的利息、手续费等，本院予以支持。农行含山支行为实现债权提起本案诉讼以及向含山县人民法院申请的财产保全，保全费人民币700元；以及与安徽吴楚律师事务所签订了《委托代理合同》，合同约定农行含山支行需支付案件代理费2000元，该保全费和代理费皆为农行含山支行根据约定所必须负担的成本，其主张由冯万保、裴庆芳承担的诉讼请求，本院予以支持。 冯万保自愿以其所有的皖Ｅ×××××思威牌汽车提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押合同成立并生效，农行含山支行主张对涉案抵押物享有抵押权，并主张对上述抵押车辆处置所得价款享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第二项、第九十八条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司含山县支行与被告冯万保、裴庆芳签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》； 二、被告冯万保、裴庆芳连带偿还所欠原告中国农业银行股份有限公司含山县支行透支本金、利息、逾期还款违约金、分期手续费等共计人民币63963.15元（计算至2020年7月17日），并负担自2020年7月18日起至给付之日止按照合同约定计算的利息、逾期还款违约金、分期手续费； 三、原告中国农业银行股份有限公司含山县支行对涉诉抵押物即皖Ｅ×××××思威牌汽车享有抵押权，若被告冯万保、裴庆芳未能按期履行上述还款义务，原告中国农业银行股份有限公司含山县支行可对涉诉抵押物申请法院以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿； 四、律师费人民币2000元由被告冯万保、裴庆芳承担。 以上给付款项，于本判决书生效后十五日内一次性付清。 如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1480元，减半收取740元，保全费人民币700元，由被告冯万保、裴庆芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。 审判员  陈良庆 二〇二〇年八月二十八日 书记员  张维维