广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0118民初5111号原告：中国大地财产保险股份有限公司广东分公司，住所地：广东省广州市天河区珠江西路**第**自编**。负责人：熊礼文，总经理。委托诉讼代理人：蔡兰君，广东金粤律师事务所律师。被告：江灶平，男，1980年12月16日出生，汉族，住广东省广州市增城区，原告中国大地财产保险股份有限公司广东分公司与被告江灶平保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月1日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国大地财产保险股份有限公司广东分公司的委托诉讼代理人蔡兰君到庭参加诉讼。被告江灶平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告中国大地财产保险股份有限公司广东分公司向本院提出诉讼请求：1、被告向原告支付代偿款106024.76元；2、被告向原告支付未付保费5267.02元；3、被告向原告支付违约金（以111291.78元为基数，从2020年2月5日起按年利率24%计算至实际清偿之日止）；4、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年10月15日，被告与徽商银行股份有限公司签订《借款合同》，约定被告向银行借款15万元。同日银行向被告发放了贷款15万元。2018年10月15日，被告就该笔借款向原告投保保证保险，与原告签订个人贷款保证保险保险单。约定原告提供贷款保证，每月保险费1800元。被告拖欠任何一期贷款达80天，原告依据保险合同的约定向被保险人进行理赔。原告理赔后，被告需向原告归还全部理赔款和未付保费。从原告理赔当日起超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔之日起，按每日1‰向原告缴纳违约金。2020年2月4日，原告依约向银行进行理赔，金额共106024.76元。同日，银行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，明确已收到代偿款，以及同意将对被告追偿的全部权益转让给原告，原告多次催收，被告均置之不理。为此，特向法院起诉。被告江灶平未作答辩，亦未提交证据。本院经审理查明，2018年10月15日，徽商银行南京分行（贷款人）与被告（借款人）签订《个人借款合同（信保网贷）》，约定被告向徽商银行南京分行贷款150000元。上述合同签订后，徽商银行南京分行向被告发放了贷款150000元。2018年10月15日，以徽商银行南京分行为被保险人，被告作为投保人，在原告处投保个人贷款保证保险。《中国大地个人贷款保证保险保险单》中载明：保证保险金额178350元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式每月按时缴纳；保费，每月保费率1.2%，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额为1800元；付费约定投保人应按投保时约定，每月支付保险费；因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的当事人可依法向人民法院起诉，当事人另有约定的除外；特别约定：…2.投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定进行赔偿。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；4.投保人出现逾期或提前还款，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费＝已欠保费﹢当期应缴保费×当期实际承保期／30。被告在投保人签名处签名摁印。被告在履行上述贷款合同过程中，自2019年11月15日开始未依约清偿贷款本息，原告于2020年2月4日向徽商银行南京分行支付了保险理赔款106024.76元。庭审中，原告明确被告于2019年11月15日支付保费1272.98元，之后未再支付保费。本院认为，本案为保证保险合同纠纷。涉案《中国大地个人贷款保证保险保险单》系原、被告双方意思真实表示，内容亦无违反法律禁止性规定，双方之间的保证保险合同关系成立并生效。因被告未能按期清偿贷款本息，原告于2020年2月4日依照保险合同的约定向徽商银行南京分行支付了保险理赔款106024.76元，为被告代偿了相关贷款本息后依约取得追偿的权利。故原告起诉请求被告偿还代偿款106024.76元，符合保险合同约定，本院予以支持。原告明确被告于2019年11月15日支付保费1272.98元，之后未再支付保费，则被告仍应向原告支付2019年11月、2019年12月、2020年1月三个月的保费4127.02元以及2020年1月15日至2020年2月3日的保费1140元（1800元/月÷30天×19天），共计5267.02元。原告主张要求被告支付未付保费5267.02元，符合保险合同约定，本院予以支持。关于违约金的问题。根据保险合同的约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。原告主张违约金以111291.78元（代偿款106024.76元及保费5267.02元）为基数合理，本院予以支持。原告主张违约金从理赔之次日即2020年2月5日起计算，符合保险合同约定，本院予以支持。原告主张违约金按年利率24%的标准计算，低于保险合同约定的每日千分之一（折合年利率36%）的标准，本院予以支持。综上，被告江灶平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依据查明的事实作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告江灶平于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司广东分公司支付代偿款106024.76元。二、被告江灶平于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司广东分公司支付未付保费5267.02元。三、被告江灶平于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司广东分公司支付违约金（以111291.78元为基数，按年利率24%的标准，自2020年2月5日起计算至实际清偿之日止）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1337元，由被告江灶平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  杨雅敏二〇二〇年八月二十日书记员  张 政赵少芸附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。