山东省滕州市人民法院民 事 判 决 书(2019)鲁0481民初6821号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路**平安金融中心**，社会统一信用代码:914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：孙伟，山东君雅律师事务所律师。被告：李霞，女，1969年7月18日出生，汉族，住滕州市。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告李霞保险人代位求偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，于2020年8月20日公开开庭进行审理。原告平安保险公司委托诉讼代理人孙伟到庭参加诉讼。被告李霞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告代偿款94452.83元（包括逾期本金92040.09元、逾期利息2200.23元和逾期罚息212.51元）；2.判令被告向原告支付逾期保费2180元；3.判令被告向原告支付违约金（以94452.83元为基数，按照日千分之一计算，自2018年7月31日起计算至实际付清之日止）；4.判令被告承担本案的诉讼费、保全费、律师费。事实与理由：2017年1月11日，被告李霞通过陆金所互联网金融交易平台与出借人订立《个人借款协议》，约定借款15万元，借款期限36个月，按月等额还本付息。同时，被告就该笔借款向原告投保个借款保证保险，与原告签订《平安个人借款保证保险保险单》，每月保费600元。被告于同日收到该笔借款，但于2018年5月12日起未再履行合同约定的还款义务。按照保险单约定：“投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2018年7月31日按约定向出借人进行理赔，理赔金额共计94452.83元，出借人向原告出具《理赔确认书》。同时，根据保险单约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人交纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部款项。被告李霞未到庭应诉答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月6日，李霞向上海陆金所互联网金融信息服务有限公司（以下简称陆金服）、平安普惠投资咨询有限公司提交《个人借款申请确认书》，确认被告为日常生活消费借款本金15万元，约定借款期限36个月，每月等额还本付息；期初服务费4500元，每月服务费825元，每月还款本息4728.18元，借款利率8.4%/年。借款人在陆金服的用户名为：l134××××****。借款人确认并承诺，该用户名项下一切操作及行为（包括但不限于操作该用户名项下陆金服账户，通过陆金服以网络在线点击确认方式达成《个人借款协议》等）均为本人亲自所为，因此产生的一切后果均由本人承担；借款人信息：李霞，开户银行：中国农业银行，银行账号：62×××62；本人确认授权陆金服或其委托的第三方将借款划转至上述授权银行账户；在借款流程中约定，在对各项条款（包括但不限于借款、还款、逾期还款、借款人义务、违约责任、仲裁条款等）完全阅读理解并接受的前提下，使用本人的陆金服用户名，以网络在线点击确认的方式接受《个人借款协议》中的“个人借款通用条款”、《资金代扣及转账授权与承诺书》中的所有约定。2017年1月11日，李霞通过上述陆金服网站平台以网络在线点击确认的方式与出借人签订《个人借款协议》，约定向朱榕榕借款30000元、朱园亮借款100000元、乐立借款10000元、刘严借款10000元，合计借款150000元，载明借款用途为日常生活消费，借款年利率8.40%，借款期限为36个月，还款方式为每月等额本息，每月还款日为12日，借款起息日为2017年1月12日，到期日为2020年1月12日；出借人通过陆金服以网络在线点击确认方式接受本协议后，即不可撤销的授权陆金服或其委托的第三方将金额等同于“借款明细”中列明的借款本金金额的资金由出借人陆金服用户名项下账户划转至借款人陆金服用户名项下账户中，划转完毕即视为借款发放成功；借款逾期的，逾期款项中的借款本金部分（指的是逾期当期应还未还本金）自逾期之日起按本协议约定的借款利率的150%按日计收逾期罚息直至清偿完毕之日止（不含清偿完毕之日），逾期罚息不计复利；若借款人对任何一期应付款项逾期满80日的，则本协议项下全部借款于该期应付款项逾期第80日全部提前到期；还款保障条款约定：1.本协议项下由保险公司提供还款保障；2.借款人在借款时，已向保险公司投保个人借款保证保险，当借款人逾期且任何一期应付款项逾期满80日时，由本条第1款约定的保险公司根据保险合同或其他还款保障文件承担保障责任；为确保保险合同或其他保障措施得以充分有效履行，出借人无条件、不可撤销的同意，履行被保险人的权利义务；出借人同意并授权陆金服委托第三方支付公司将理赔款项从第三方支付电子账户中划转至出借人陆金服账户。各方同意并确认，出借人可将本协议项下的全部或部分借款债权转让予第三人；各方同意并确认，若出借人转让其借款债权的，出借人授权陆金服将借款债权转让交易通知保险公司，并授权陆金服视情况（在必要时）将借款债权转让交易通知借款人；陆金服应当以书面形式（包括但不限于电子邮件等方式）作出关于债权转让交易的通知，该等通知，构成合法有效的债权转让通知；且一经作出，相关债权转让即对保险公司和借款人发生法律效力。2017年1月11日，李霞在《付款金额一览表》回执上签字确认借款金额150000元，期初服务费4500元，每月保险费600元，每月服务费825元，每月还款本息4728.18元，每月需付款总金额6153.18元。当日，李霞收到上列借款。2017年8月28日，朱园亮将借款债权82797.63元转让给陈艳。2017年8月29日，平安保险公司将被保险人变更为债权的受让人陈艳。李霞在《资金代扣及转账授权同意书》中承诺，借款人与出借人约定，达成《个人借款协议》，且为保证借款合同项下的借款的归还，借款人同时向平安保险公司投保了个人借款保证保险。借款人授权陆金服或其委托的第三方将借款人在《个人借款协议》项下的应付款项，按照《个人借款协议》约定的时间和金额，保险公司要求的时间和金额及平安普惠要求的时间和金额，从借款人陆金服账户及借款人银行还款账户全额或部分扣除并划转至出借人陆金服账户或借款人认可的支付相关费用的账户，而无须在任何一次划扣前取得借款人的同意或通知借款人；本授权与承诺书系使用借款人陆金服用户名，以网络在线点击确认的方式向陆金服发出。本授权与承诺书自授权承诺人在陆金服网站点击确认时生效。被告已在《个人借款申请确认书》中签字确认被告以网络在线点击确认的方式接受《资金代扣及转账授权同意书》中所有约定。根据《个人借款协议》还款保障条款约定该笔借款需由保险公司提供担保的要求，李霞与原告签订《平安个人借款保证保险保险单》载明：投保人李霞，被保险人朱榕榕、朱园亮、乐立、刘严；保证保险金额为178350元；李霞每月交纳的保险费为600元，保险缴费日期为借款合同约定的还款日；投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，如投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人已违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险期间为自个人贷款项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。自2018年5月12日起李霞未再履行合同约定的还款义务。2018年7月31日原告按约定代偿借款94452.83元。至原告起诉之日，被告共欠原告代偿款94452.83元、保费2180元。上述事实，有个人借款申请确认书、个人借款协议、付款金额一览表、平安个人借款保证保险单、资金代扣及转账授权同意书、债权转让协议、交易明细、用户出借人信息说明、用户李霞信息说明等证据在卷为凭，本院予以确认。本院认为，依法成立并生效的合同具有法律约束力。李霞与出借人朱榕榕、朱园亮、乐立、刘严签订的《个人借款协议》、与原告签订的《平安个人借款保证保险单》、与陆金服签订的《个人借款申请确认书》、《资金代扣及转账授权同意书》，均是当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，为有效合同。被告借款逾期，该违约事件发生在保险期间内，原告依约对被保险人进行了理赔，理赔后原告取得了代位求偿权。故原告诉请被告偿还代偿款，于法有据，本院予以支持。保险合同约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，并需以尚欠全部款项为基数，从理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。故原告请求被告支付未付保费，本院予以支持。原告诉请按每日千分之一计算违约金过高，本院依法调整为按年利率24%计算予以支持。原告诉请保全费、律师代理费，没有提交证据证明，本院不予支持。被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视其已放弃了一审中举证、质证的抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李霞偿还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款94452.83元；二、被告李霞支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费2180元；三、被告李霞支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以94452.83元为基数，按年利率24%计算，自2018年7月31日起计算至实际付清之日止）；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。上列判决于本判决生效后7日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2520元，由被告李霞负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。审 判 长 诸葛端广人民陪审员 王 友 贞人民陪审员 宋 晓 燕二〇二〇年八月二十日书 记 员 丰 田 田