安徽省长丰县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0121民初3356号 原告：中国工商银行股份有限公司长丰支行，住所地安徽省合肥市水湖镇长丰路，统一社会信用代码91340121149261970B(1-1)。 负责人：刘红云，支行行长。 委托诉讼代理人：路羽，男，1993年10月21日生，汉族，系中国工商银行股份有限公司长丰支行员工，特别授权。 委托诉讼代理人：王良椿，安徽昊华律师事务所律师，一般授权。 被告:胡绍德，男，1963年10月15日出生，汉族，户籍地安徽省铜陵市狮子山区，现住址安徽省合肥市长丰县。 被告：陆春香，女，1966年5月29出生，汉族，户籍地安徽省铜陵市狮子山区，现住址安徽省合肥市长丰县。 原告中国工商银行股份有限公司长丰支行(以下简称工行长丰支行)诉被告胡绍德、陆春香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案，2020年8月24日，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。工行长丰支行委托诉讼代理人路羽、王良椿到庭参加了诉讼。被告胡绍德、陆春香经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行长丰支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令两被告立即偿还原告借款本金653965.03元及利息13533.26元（利息含罚息、复利，按合同约定计算至贷款本息偿清之日止，暂计至2020年3月1日，利息为13533.26元），本息合计667498.29元；2、两被告承担本案律师费2500元，以上合计669998.29元；3、原告在前述债权范围内对两被告抵押的位于安徽省合肥市长丰县房产折价或拍卖、变卖后价款优先受偿。事实与理由：2017年8月22日,两被告因购房需要与原告签订《个人购房借款／担保合同》,约定原告为被告提供713000元的贷款,贷款期限192个月。被告以位于安徽省合肥市长丰县房产作为抵押物进行抵押担保,并办理了他项权证。双方另约定:贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准率确定。如借款人到期不还则按罚息利率计收利息及复利。如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的,贷款人有权宣布贷款提前到期。要求借款人立即清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用。双方同时约定管辖法院为贷款人所在地法院。合同签订后,原告依约发放了全部贷款。原告发放贷款后,两被告未能保证按期还款,时常出现逾期,截至到2020年3月,两被告已连续5期未按约归还本息。原告为维护自身权益依法具状至贵院,望判如所请。 工行长丰支行围绕自己的诉讼请求向本院提供了个人住房贷款申请表、个人购房借款/担保合同、结婚证，借款凭证，他项权证，还款及欠款明细表，约定送达地址确认书，委托律师代理合同。 被告胡绍德未答辩也未提供证据。 被告陆春香未答辩也未提供证据。 对原告提供的证据，经本院审查认为，在无反证的情况下均应作为认定本案事实和判决的依据。 工行长丰支行基于上述证据所诉称的事实，本院予以确认。贷款发放凭证载明：贷款发放日期为2017年11月2日，贷款本金为713000元，执行利息为4.9%，贷款期限为192个月，还款方式为按月等额本息。双方签订的《个人购房借款／担保合同》第9.1条约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权在约定利息的基础上加收50%计收罚息；14.1.Ｌ条约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的违约情形，贷款人有权宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；合同同时约定胡绍德以夫妻共有的位于长丰县为贷款提供抵押担保，胡绍德在《个人购房借款／担保合同》借款人、抵押人处署名，陆春香在抵押物共有人处署名。2017年8月22日，胡绍德为贷款办理了抵押权登记，不动产登记号：皖（2017）长丰县不动产证明第0022652号，登记被担保债权数额为713000元，不动产单元号340121000000ＧＢ00000Ｆ00071127。2019年11月胡绍德未足额偿还按揭，2019年12月至今已持续贷款逾期。截至2019年11月14日系统最后一次扣款0.1元，胡绍德共计偿还本金59034.97元，尚欠本金653965.03元，欠付利息2673.65元。案涉贷款发生在胡绍德、陆春香夫妻关系存续期间。 上述事实有个人住房贷款申请表、个人购房借款/担保合同、结婚证，借款凭证，他项权证，还款及欠款明细表等证据在卷佐证。 关于胡绍德、陆春香的诉讼材料及开庭传票送达问题。胡绍德、陆春香在向原告工行长丰支行申请贷款时出具了送达地址确认书，第一条约定送达地址：铜陵市；第二条约定：本确认书所称诉讼／仲裁文书包括但不限于传票、开庭通知书、判决书、裁定书、调解书、限期履行通知书等；第三条约定：上述送达地址适用于一审、二审、再审和执行各个诉讼阶段。相关诉讼／仲裁文书按上述地址送达，因无人签收、拒收等原因导致被退回，退回之日即视为送达之日；第四条约定：上述送达地址如有变更，我方将及时书面通知贵行，否则按本确认书载明的地址进行的送达仍然有效，我方自行承担由此产生的法律后果。本院按照上述两被告确认的地址和原告提供的被告地址送达均被退回。同时，经查询关联案件，本院受理的胡绍德、陆春香为原告的（2019）皖0121民初1193号案件中两人也出具了送达地址确认书，本院按照该确认书确定的地址送达，也被退回；此外，本院还根据关联案件中两被告确定的联系手机号码向两被告进行了短信送达，两被告均未应诉和参加庭审。本院依照最高人民法院《关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第八条、第九条、第十二条之规定，视为已向两被告送达相关文书和开庭传票。 本院认为，依法成立、生效的合同受法律保护。工行长丰支行与胡绍德签订的《个人购房借款／担保合同》为双方真实意思表示，工行长丰支行按约履行放款义务，胡绍德理应按照合同约定履行还款义务。现胡绍德已连续五次逾期偿还贷款，已构成违约。原告工行长丰支行有权按照合同约定宣布贷款提前到期，故其主张胡绍德立即偿还剩余借款本金653965.03元及截至2019年11月14日的欠付利息2673.65元，可予支持。此后利息、罚息可按双方签订的《个人购房借款／担保合同》约定计算。陆春香为借款人胡绍德的配偶，案涉借款发生在夫妻关系存续期间且其作为抵押物共有人签字，故案涉借款属夫妻共同借款可予认定，工行长丰支行诉请陆春香承担共同还款责任符合法律规定，可予支持。被告胡绍德、陆春香以位于长丰县为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告主张对上述抵押物的折价或拍卖、变卖价款在上述债权范围内优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。原告虽提供委托律师代理合同要求两被告支付律师代理费，但并未提供支付凭证加以佐证，无法证明该笔费用实际发生，故对该项诉请本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，判决如下： 一、被告胡绍德、陆春香于本判决生效之日起十日内一次性偿还所欠原告中国工商银行股份有限公司长丰支行贷款本金653965.03元及利息2673.65元，其中2019年11月15日后的利息、罚息按照《个人购房借款/担保合同》约定计算。 二、原告中国工商银行股份有限公司长丰支行对被告胡绍德、陆春香提供抵押的位于长丰县的折价或拍卖、变卖价款在上述第一项债权范围内优先受偿。 三、驳回中国工商银行股份有限公司长丰支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10500元，减半收取计5250元，由被告胡绍德、陆春香负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 如本判决生效后，被告拒不履行义务，原告可于本判决书确定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请强制执行。 审判员  戚明贵 二〇二〇年八月二十六日 书记员  顾文雪 附一、本案相关的法律条文和规定： 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 最高人民法院关于进一步加强民事送达工作的若干意见八、当事人拒绝确认送达地址或以拒绝应诉、拒接电话、避而不见送达人员、搬离原住所等躲避、规避送达，人民法院不能或无法要求其确认送达地址的，可以分别以下列情形处理: （一）当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址； （二）没有约定的，以当事人在诉讼中提交的书面材料中载明的自己的地址为送达地址； （三）没有约定、当事人也未提交书面材料或者书面材料中未载明地址的，以一年内进行其他诉讼、仲裁案件中提供的地址为送达地址； (四)无以上情形的，以当事人一年内进行民事活动时经常使用的地址为送达地址。 人民法院按照上述地址进行送达的，可以同时以电话、微信等方式通知受送达人。 九、依第八条规定仍不能确认送达地址的，自然人以其户籍登记的住所或者在经常居住地登记的住址为送达地址，法人或者其他组织以其工商登记或其他依法登记、备案的住所地为送达地址。 十二、采用短信、微信等方式送达的，送达人员应记录收发手机号码、发送时间、送达诉讼文书名称，并将短信、微信等送达内容拍摄照片，存卷备查。 附件二、原告提供的证据： 1、两被告身份证、户口本、结婚证复印件,证明两被告基本身份信息,主体适格，贷款时两被告系夫妻关系。 2、个人住房贷款申请表、个人购房借款/担保合同、约定送达地址确认书，证明1、被告因购房需要向原告申请贷款;2、被告与原告签订《个人购房借款/担保合同》,双方约定被告向原告借款713000元,利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定,期限192个月。双方另对双方对罚息、违约责任、管辖等都做出了明确约定,其中违约责任一栏约定被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的,贷款人有权宣布贷款提前到期,并要求被告立即清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告约定了送达地址。 3、借款凭证,证明原告于2017年11月2日向被告发放全部贷款713000元。 4、他项权证，证明被告以位于安徽省合肥市长丰县房产作为抵押物为借款本息及相应费用进行抵押担保。 5、被告还款及欠款明细表，证明被告未按期足额支付借款本息的违约事实,及被告违约后应偿还的本息、罚息等。 证据六、委托律师代理合同（原件），证明原告为实现债权而支出的律师费用。