安徽省潜山市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0824民初1752号 原告：安徽潜山农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省潜山市梅城镇舒州大道**，统一社会信用代码9134080058886655X6。 法定代表人：唐国珍，董事长。 委托诉讼代理人：葛焰坤，该公司职员。 委托诉讼代理人：葛遥，该公司职员。 被告：伍鹏飞，男，1963年7月18日出生，汉族，住安徽省潜山市。 被告：徐华，女，1964年12月26日出生，汉族，住安徽省潜山市。 委托诉讼代理人：伍鹏飞，男，汉族，住安徽省潜山市，系徐华配偶。 被告：安徽中广置业有限公司，住所，住所地安徽省潜山市梅城镇南岳路秀狮步行街**社会信用代码91340824796414275J。 法定代表人：黄莉，该公司负责人。 被告：宋若庭，男，1966年10月22日出生，汉族，住安徽省潜山市。 被告：梁晴，女，1979年5月4日出生，汉族，住安徽省潜山市。 委托诉讼代理人：宋若庭，男，汉族，住安徽省潜山市，系梁晴配偶。 原告安徽潜山农村商业银行股份有限公司（以下简称潜山农商行）与被告伍鹏飞、徐华、宋若庭、梁晴、安徽中广置业有限公司（以下简称中广置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。潜山农商行的委托诉讼代理人葛焰坤到庭参加诉讼，被告伍鹏飞、宋若庭，被告徐华的委托诉讼代理人伍鹏飞、被告梁晴的委托诉讼代理人宋若庭到庭参加诉讼，被告中广置业公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 潜山农商行向本院提出诉讼请求：1.宣布贷款立即到期；2.判令被告伍鹏飞、徐华偿还原告借款本金1074774.06元及截止于2020年3月22日的利息34363.02元；自2020年3月23日至贷款本息还清之日止，按合同载明贷款年利率5.635%上浮50%计算；3.判决被告伍鹏飞、徐华以其抵押的房地产承担抵押责任，原告就抵押物拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4.判决被告中广置业公司、宋若庭、梁晴对上述伍鹏飞、徐华的债务承担连带保证责任；5.被告共同承担案件受理费。事实和理由：2017年8月10日，被告伍鹏飞向潜山农商行申请借款，计人民币132万元，双方签订了《个人购房借款／担保合同》，约定还款期限至2027年5月16日，贷款年利率为5.635%，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，并按月等额本息还款。该笔贷款截止于2020年3月22日拖欠本金为1074774.06元，结欠利息为34363.02元。以上贷款由被告伍鹏飞以位于潜山市抵押，该抵押物分别于2017年5月15日、2017年5月17日办理了网上备案，合同编号为：ＱＳ17001691、ＱＳ17001700号。2017年5月16日，安徽中广置业公司与潜山农商行签订了《个人购房借款／担保合同》，对被告伍鹏飞的上述债务承担连带责任保证。宋若庭、梁晴与潜山农商行签订了《保证合同》，对上述债务提供连带责任保证。现因伍鹏飞、徐华未按期履行合同义务，按照借款合同第十条的约定，借款人连续3个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部份贷款及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。故潜山农商行具状起诉，要求法院依法维护其合法权益。 伍鹏飞、徐华辩称：抵押房产实际登记在本人名下是在2020年6月18日，本人承担归还按揭款的义务应从2020年6月18日开始。此前本人偿还了几万元，案外人代偿了近30万元。本人承 诺从2020年6月18日起，每月按照合同的约定及时支付按揭款。 宋若庭、梁晴辩称：潜山农商行与本人及梁晴签订的保证合同不真实，系无效合同；保证合同中的格式化条款无效。宋若庭、梁晴依法不应承担保证责任。 中广置业公司虽未到庭参加诉讼，但其在向本院提交的书面答辩中称，潜山农商行要求判令伍鹏飞、徐华以其抵押的房地产承担抵押责任，潜山农商行就抵押房产拍卖、变卖所得价款优先受偿的请求，因抵押物未经登记，抵押条款未生效，故潜山农商行之该诉求应不予支持。潜山农商行要求中广置业公司承担连带保证责任的请求，因潜山农商行与伍鹏飞、徐华签订的抵押合同未经登记， 中广置业公司无过错，不应在抵押物价值范围内承担连带保证责任。 潜山农商行围绕诉讼请求向本院提交证据如下：1、营业执照副本复印件、金融许可证复印件、负责人身份证明，证明原告经营资质和诉讼主体资格；2、被告身份证、营业执照复印件，证明被告身份状况；3《商品房买卖合同》复印件一份，证明房地产买卖的价格、面积、位置等情况；4、《个人购房借款/担保合同》借据原件，证明双方按揭合同关系，原被告双方就借款种类、用途、借款额度与期限、权利和义务、违约责任及补救措施等事项的约定。原被告之间的担保合同关系，以及担保内容的具体约定。5、房地产、土地证复印件，证明房地产具体详情；6、购房合同备案信息，证明被告已向潜山市住房和城乡建设局办理网上备案；7、《保证合同》原件，证明保证合同关系，保证合同就担保的贷款金额、期限、范围、权利义务等事项的约定；8、本息情况说明，证明贷款结欠本息情况。 伍鹏飞、徐华提交证据如下：1、潜山市人民法院（2020）皖0824民初990号民事调解书，证明房产实际归属于伍鹏飞的时间为2020年6月18日；抵押财产清单，证明房产价值264万元。 宋若庭、梁晴针对其辩称的意见提交证据如下：1、黄莉与潜山农商行于2017年2月4日签订的《保证合同》，证明2017年2月4日，黄莉在被告黄柏支行贷款40万元，被告为该笔贷款提供了保证；2、2017年11月24日宋若庭、梁晴与潜山农商行签订的《保证合同》、本院2020年皖08**民初427、428、429号应诉通知书各一份、民事起诉状一份，拟证明原告多次使用空白合同，私自填写保证内容；3、2017年5月16日梁晴上班考勤表，证明梁晴保证合同签订日不在合同签订地点；4、《个人购房借款／担保合同》，证明潜山农商行与被告中广置业公司之间就商品房按揭款约定了抵押担保责任；潜山农商行未与宋若庭、梁晴约定要求第三方提供保证的事实；5、黄莉40万元贷款还款凭证，证明被告保证责任已自动解除，就本次被告与原告签订在所有空白合同授权失效；6、被告宋若庭与原告贷款经办人的手机通话录音，拟证明潜山农商行贷款经办人江源多次私自留置、使用已签名的空白保证合同的事实，保证人宋若庭、梁晴不应承担保证责任。 对潜山农商行提交的关于借款本息及罚息数额的证据，因被告伍鹏飞、徐华、宋若庭、梁晴对该证据不持异议，且中广置业公司经传票传唤未到庭参加诉讼，未向本院提交证据，应视为中广置业公司放弃了对潜山农商行提交的证据进行质证的权利，故本院予以认定。对于被告伍鹏飞提交的证据，因各方当事人均不持异议，本院对其提交证据的真实性亦予认定。对于宋若庭、梁晴提交的拟证明其不应连带保证责任的证据，经审查，本院对其提交证据的真实性予以认定，但对其提交证据的证明目的不予采信。 本院经审理认定事实如下：2017年3月24日，伍鹏飞与中广置业公司签订一份《商品房买卖合同》，约定伍鹏飞购买中广置业公司位于潜山市，二层136、138号商业用房，价款人民币2644600元，首付1324600元，银行按揭贷款支付1320000元。2017年5月16日，潜山农商行与伍鹏飞、中广置业公司签订《个人购房借款／担保合同》一份，约定伍鹏飞向潜山农商行借款1320000元，用于购买潜山市梅城镇南岳路99号秀狮步行街的商业用房，贷款期限10年，贷款利率为年利率5.635%，还款方式为按月支付等额本息。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，伍鹏飞在合同中授权贷款人潜山农商行将上述贷款汇入中广置业公司的银行账户内。《个人购房借款／担保合同》第十条10.2条款约定，借款人连续3个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直到解除合同；该贷款合同中的抵押条款约定抵押人自愿以其房产向贷款人提供抵押担保；保证条款约定保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期间自甲方与购房人签订借款合同之日起至购房人所购房屋办妥正式抵押登记，并将房地产权证或房地产他项权证交由甲方执管之日起两年。伍鹏飞之妻徐华，在伍鹏飞与潜山农商行签订的《个人购房借款／担保合同》中以共同借款人及抵押物共有人的身份签字确认。中广置业公司亦在该借款合同中保证人盖章处加盖了公司公章。同日，宋若庭、梁晴与潜山农商行签订《保证合同》，约定保证责任方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；若发生法律、法规规定的主合同约定的事项，导致主合同债务提前到期的，保证人保证期限自主合同债务提前到期之日的次日起二年；保证范围为包括但不限于主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金等。合同签订当日，潜山农商行向伍鹏飞指定的中广置业公司的银行账户发放了贷款1320000元，伍鹏飞向潜山农商行立据确认收到上述贷款。 另查，2017年5月17日，伍鹏飞与中广置业公司签订的上述《商品房买卖合同》办理了网上备案，但上述房屋的权利人仍登记在中广置业公司名下［不动产证号：皖（2019）潜山县不动产权第××号］。双方签订的《个人购房借款／担保合同》虽约定以房产作为抵押担保，但未到登记机关办理抵押登记手续。合同履行中，伍鹏飞仅归还了部分本息后，连续三个月未按合同约定向潜山农商偿还借款及利息。截至2020年3月22日，伍鹏飞、徐华尚欠贷款本金1074774.06元及利息34363.02元未予归还。此后，伍鹏飞、徐华未再向潜山农商行履行还本付息的义务。 本院认为，债务应当清偿。潜山农商行与伍鹏飞、中广置业公司签订的《个人购房借款／担保合同》，系双方当事人真实意思表示，且符合法律规定，应属合法有效。潜山农商行履行了贷款发放义务后，伍鹏飞、徐华未按合同约定履行还款义务，已构成违约。 对于潜山农商行要求宣布贷款立即到期的主张，根据合同约定及伍鹏飞、徐华违约的事实，依法应予支持。共同借款人伍鹏飞、徐华应当向潜山农商行偿还借款本息、罚息等违约责任。对于潜山农商行要求伍鹏飞以其抵押的房地产承担抵押责任并就抵押物拍卖、变卖的价款优先受偿的诉求，因双方未就抵押房产办理抵押登记，抵押权未能设立，故本院对其该诉求，不予支持。对于中广置业公司、宋若庭、梁晴是否应当对伍鹏飞的该笔债务承担连带保证责任，本院认为：中广置业公司在《个人购房借款／担保合同》中保证人（公章）处加盖了公司公章，确认对该笔债务承担连带保证责任。宋若庭、梁晴在与潜山农商行签订的《保证合同》上亲笔签名，约定对伍鹏飞的该笔债务承担连带保证责任，且潜山农商行向伍鹏飞、徐华主张债权并要求保证人承担保证责任时，未超过保证合同约定的保证期限。故中广置业公司、宋若庭、梁晴应当对伍鹏飞的该笔债务承担连带保证责任。中广置业公司、宋若庭、梁晴辩称，其不应承担连带保证责任的意见，因其提交的证据不能证明其辩称的意见，本院不予采信。中广置业公司、宋若庭、梁晴应当按照合同的约定，对伍鹏飞的该笔债务承担连带保证责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、伍鹏飞、徐华于本判决生效之日起30日内向安徽潜山农村商业银行股份有限公司偿还借款本金1,074,774.06元及截至2020年3月22日的利息34,363.02元，并向原告安徽潜山农村商业银行股份有限公司支付自2020年3月23日起至借款本息还清之日止以借款本金1,074,774.06元为基数按年利率5.635%上浮50%计算的利息； 二、安徽中广置业有限公司、宋若庭、梁晴对上述债务承担连带清偿责任，承担保证责任后可向伍鹏飞、徐华追偿； 三、驳回安徽潜山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费减半收取7391元，由安徽潜山农村商业银行股份有限公司负担500元，由伍鹏飞、徐华、宋若庭、梁晴、安徽中广置业有限公司共同负担6891元；保全申请费5000元，由伍鹏飞、徐华、宋若庭、梁晴、安徽中广置业有限公司共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员  李政海 二〇二〇年八月三十日 书记员  余爱林 附本案适用的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。