四川省资阳市雁江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川2002民初3088号 原告：王良英，女，汉族，1962年7月7日出生，住四川省资阳市雁江区。 被告：魏荣，男，汉族，1979年10月3日出生，住四川省资阳市雁江区。 被告：刘皓，男，汉族，1975年11月29日出生，住四川省资阳市雁江区。 原告王良英与被告魏荣、刘皓民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月2日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告王良英及被告刘皓均到庭参加诉讼，被告魏荣经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告王良英向本院提起诉讼请求：1.第一被告归还借款28万元及从2016年1月14日起的利息（利息以28万元本金按照年利率24%计至付清之日）；2.第二被告对第一被告的债务承担连带清偿责任；3.被告承担本案诉讼费。事实及理由：第一被告因经营周转所需于2015年1月14日向原告借款28万元，双方约定借款期限为三个月，利息为月息两分，并由第二被告提供担保。二被告为此出具借条一张受原告执存。借款期限到期后被告陆续支付了部分利息，未归还原告借款。经原告无数次催收无果。为此，根据《中华人民共和国民事诉讼法》和最高人民法院关于审理民间借贷纠纷案件司法解释的规定，提供诉讼如诉讼请求。 被告魏荣未做答辩。 被告刘皓答辩称：1.原告在起诉中所述的与事实不符，实际借款人为刘皓，实际借款金额为20万元，请法院裁定原告出示的28万元的借条无效；2.被告已陆续支付王良英26万元的事实，至于是否还有差额，差多少，请法院依法裁定，我愿意在经济条件允许范围内全力支付；3.王良英的出借为高利贷水钱，曾以5分计息，不应受法律保护，应在法律关于民间借贷允许的范围内进行。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原被告双方无争议的证据，本院予以确认并在卷予以佐证。对原被告双方有争议的证据： 1、原告所举取款凭证和银行流水，证明我转账15万元及取现并交付他其中8万元的事实，另外的5万元是我哥哥转给他的，我没有打出来。 被告质证认为：我对15日的取现不认可，我没有收到过现金，我只认可转账15万元的事实。 本院认为该证据来源合法，客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信。 2、被告所举银行还款流水、网银截屏，证明截止今天我一共还了多少钱。 原告质证认为文利向我转的账我不认可是帮被告还的本案的钱，是我与文利之间其他的钱。对被告直接转给我的款，我认可。 本院认为，被告所举证据能够证明本案事实，虽原告对文利的转款不予认可，但并未提出相反证据予以反驳，因此本院被告所举该证据的真实性、合法性、关联性予以采信。 3、被告所举文利的证人证言，证明借款当时本金为20万元及文利账户上转给王良英的钱系代刘皓还款的事实。 原告质证认为证人说的话不真实，我当时明明借的28万给被告，他说不是，还有我也有另外借钱给证人，他也不承认。 本院认为，证人陈述借条上的载明的借现金28万元中20万元由原告出借，5万元系证人出借给被告，剩余3万元系利息。其中20万元由原告出借因与原被告陈述一致，本院予以采信，其中5万元系证人出借，因无其他证据予以作证，且违反常理，本院不予采信。证人关于利息的陈述是借款期内每月一万，因原被告双方均认可，借款期内的利息为月息1万元，本院予以采信。 通过本院确认的证据及庭审，本院查明事实如下： 2015年1月14日刘皓向原告王良英出具借条一张，载明“今借到王良英现金280000元（大写：贰拾捌万元正），借期叁个月，从2015年1月14日起至2015年4月13日止。逾期未还，按月息2分计算。借款人：魏荣身份证号：5110261979××××××××担保人：刘皓身份证号：5110261975××××××××担保人自愿用自有房产为借款人如约还款作借款担保：地址：成都市新都区三河街道天海路××号房产证号：新房权证监证字第××号土地证号：新都国用（2011）第&tim**;×号时间：2015.1.14担保人文利（房产证.国土证交担保人）2017.元.4”。当日王良英通过王自羲的账户向刘皓建设银行转款50000元，通过自己建设银行的账户向刘皓转款150000元。2017年1月15日，王良英的账户上通过转账通存的方式收到256500元，当日其提取现金15万元。 借款到期后被告刘皓未按期偿还借款本金，刘皓又于2015年9月13日向王良英出具借条一张，载明“今借到王良英现金290000元（大写：贰拾玖万元整），从2015年9月14日起至2015年12月13日止。逾期未还，按月息2分计算。借款人：刘皓身份证号：5110261975××××××××借款人自愿用自由房产为还款作借款担保：地址：成都市新都区三河街道天海路××号房产证号：新房权证监证字第××号土地证号：新都国用（2011）第&tim**;×号时间：2015.9.13”。 刘皓还款明细如下：                            序号                       时间                       金额                       备注                       序号                       时间                       金额                       备注                               1                       2015年3月21日                       30,000                                               10                       2018年12月20日                       5000                                                       2                       5月18日                       10,000                                               11                       2019年2月4日                       5000                                                       3                       8月2日                       10,000                                               12                       2月28日                       5000                                                       4                       9月2日                       10,000                                               13                       4月1日                       5000                                                       5                       11月20日                       10,000                       文利转                       14                       4月28日                       5000                                                       6                       2016年2月6日                       10,000                                               15                       6月11日                       5000                                                       7                       6月24日                       20,000                                               16                       2020年5月10日                       50,000                                                       8                       8月4日                       10,000                                               17                       5月19日                       20,000                                                       9                       2017年1月20日                       80,000                       文利转                       18                       5月31日                       10,000                                                       合计                       190,000                                               合计                       110,000                                        本院认为，本案的争议焦点为：1.本案所涉28万元的借款人是魏荣还是刘皓；2.本案借款的本金是28万元还是20万元，借款期间原被告双方约定的借款利息是月息5分还是3分多；3.被告已偿还的借款本息金额为多少。 关于争议焦点1：虽借条上在借款人处有魏荣的签字，但原告王良英自认打借条时其并未亲自看到魏荣在借条上签字，也当庭表示愿意放弃对魏荣的诉讼，因当事人有权在法律范围内处分自己的民事权利和诉讼权利，本院予以确认。 关于争议焦点2：根据合同法第二百一十条的规定“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。”因原告王良英所举两张借条及转款证明能够证明实际借款人为刘皓，因此应当视为本案的借款关系在王良英与刘皓之间成立。虽刘皓在向原告出具的第一张借条上载明的借款本金为28万元，第二张借条上载明的借款本金为29万元，但在两张借条上的借款期内均未约定利息，而原告能够提供证明交付给被告的金额为20万元，同时原被告及证人都认可实际是按照每月1万元约定的借款期的利息支付的，实际在履行中大部分是按照1万元支付的，因此应当认定借条中的本金系将利息计入了借款本金中出具的。结合2015年1月14日出具的借条中系将原来的金额224,000元更改为280,000元及原告第二天虽有取款15万元的事实，但与本案争议的8万元金额不符，且原告被告之间交易的习惯均为转账支付，因此本院认认定本案的借款本金为20万元具有高度盖然性。 原被告在2015年1月14日出具的借条中对借款期间并未约定利息，原告主张实际是约定了利息的，按每月1万元即月息3分多计算的利息，而被告辩称是按月息5分计算的利息。而证人证明借款利息是按照月息4分计算，故根据本院查明的事实，应当视为原被告在借款期间的利息约定的月息5分。 关于争议焦点3：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条规定“没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。”因此对借款期内刘皓已经偿还的利息按照月息3分计算，对超出部分的本院计入偿还的本金。截止刘皓第一次还款2015年3月21日（共计2个月零7天）的利息应当为200,000元×3%/月×2个月+200,000元×3%/月÷30天×7天=13,400元，超出部分16,600元应当计入本金。即截止2015年3月21日，被告尚欠本金183,400元(200,000元-16,600元=183,400元)。因刘皓在第一张借条中约定逾期未还时的利息按月息2%计算，因此至刘皓出具第二张借条前的利息均按月息2%计算，超出部分抵扣本金。                            序号                       还款时间                       还款金额/欠付时间                       欠付利息的计算方式                       剩余本金/利息                               1                       2015.5.18                       10,000元/1个月零5天                       183,400元×2%/月×1个月+183,400元×2%/月÷30天×5天=4279元                       177,679元[183,400-(10,000-4279）]=177,679元/0元                               2                       8月2日                       10,000元/2个月零15天                       177,679元×2%/月×2.5个月=8884元                       176,563元[177,679元-(10,000-8884)=176,563元]/0元                               3                       9月2日                       10,000元/1个月                       176,563元×2%/月×1个月=3531元                       170,094元[176,563元-(10,000-3531)=170,094元]/0元                               4                       9月14日                       0元/12天                       170,094元×2%/月×12天=1361元                       170,094元/1361元                因此在被告出具第二张借条期间，被告尚余未偿还的借款本金为170,094元，利息1361元。虽刘皓又于2015年9月13日向原告出具借条，约定借款期限为3个月，但原告认为该借条只是用作佐证本案事实并非按照借条上的款项主张借款本息，故此后的利息均按照逾期利息月息2%计算，超出部分计入本金。2015年9月15日至起诉之日的还款计算明细如下：                            序号                       还款时间                       还款金额/欠付时间                       欠付利息的计算方式                       剩余本金/利息                               1                       2015.11.20                       10,000元/ 2个月零6天                       170,094元×2%/月×2个月+170,094元×2%/月÷30天×6天=7484元                       168,939元[170,094-（10,000-7484-1361）= 168,939元]/0元                               2                       2016.2.6                       10,000元/3个月零4天                       168,939元×2%/月×3个月+168,939元×2%/月÷30天×4天=10,587元                       168,939元/587元（10,000-10,587=-587元）                               3                       6.24                       20,000元/4个月零18天                       168,939元×2%/月×4个月+168,939元×2%/月÷30天×18天=15,542元                       165,068 [168,939元-（20,000-15,542-587）=165,068元]/0元                               4                       8.4                       10,000元/1个月零11天                       165,068元×2%/月×1个月+165,068元×2%/月÷30天×11天=4512元                       159,580元[165,068元- (10,000-4512)]=159,580元/0元                               5                       2017.1.20                       80,000元/5个月零16天                       159,580元×2%/月×5个月+159,580元×2%/月÷30天×16天=17,660元                       97,240元[159,580元-(80,000元-17,660元)]= 97,240元/0元                               6                       2018.12.20                       5000元/23个月                       97,240元×2%/月×23个月=44,730元                       97,240元/39,730元（5000元-44,730元=-39,730元）                               7                       2019.2.4                       5000元/1个月零16天                       97,240元×2%/月×1个月+97,240元×2%/月÷30天×16天=2982元                       97,240元/37,712元（5000元-2982元-39,730=-37,712元）                               8                       2.28                       5000元/24天                       97,240元×2%/月÷30天×24天=1556元                       97,240元/34,268元（5000元-1556元-37,712元=-34,268元）                               9                       4.1                       5000元/1个月零4天                       97,240元×2%/月×1个月+97,240元×2%/月÷30天×4天=2204元                       97,240元/31,472元（5000元-2204元-34,268元=-31,472元）                               10                       4.28                       5000元/24天                       97,240元×2%/月÷30天×24天=1556元                       97,240元/28,028元（5000元-1556元-31,472元=-28,028元）                               11                       6.11                       5000元/1个月零14天                       97,240元×2%/月×1个月+97,240元×2%/月÷30天×14天=2852元                       97,240元/25,880元（5000元-2852元-28,028元=-25,880元）                               12                       2020.5.10                       50,000元/10个月零29天                       97,240元×2%/月×11个月+97,240元×2%/月÷30天×29天=23,273元                       96,196元[97,240元- (50,000元-23,273元-25,880元) =-96,196元]/0元                               13                       5.19                       20,000元/9天                       96,196元×2%/月÷30天×9天=577元                       76,773元[96,196元 -(20,000元-577元)]= 76,773元)/0元                               14                       5.31                       10,000元/12天                       76,773元×2%/月÷30天×12天=614元                       67,387元 [76,773元-(10,000元-614元) = 67,387元]/0元                综上，原告已经偿还完毕截止2020年5月31日期间的利息，尚欠本金67,387元，因此本院对原告要求被告刘皓还款本金在67,387元予以支持，超过部分的本金不予支持，利息从2020年6月1日起以67,387元为本金按月息2%计算至付清之日止。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、被告刘皓于本判决生效之日起十日内偿还原告王良英借款本金67,387元及利息，利息从2020年6月1日起以67,387元为本金按月息2%计算至付清之日止； 二、驳回原告王良英的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5500元，减半收取2750元(已由原告王良英向本院交纳)，由原告王良英负担2008元，被告刘皓负担742元；由被告刘皓负担的诉讼费用，被告刘皓于本判决生效之日起十日内向原告给付。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。 审判员  向杰 二〇二〇年八月二十五日 书记员  宋梅