云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2901民初737号原告：中国农业银行股份有限公司大理市支行，住所地云南省大理白族自治州大理市下关镇美登大桥桥北。统一社会信用代码：91532900218665961H。负责人：李昆玉，行长。委托诉讼代理人：杨鑫倩，云南云岭律师事务所律师，特别授权代理。被告：王某庭，男，1973年4月19日生，汉族，云南省祥云县人，住大理白族自治州祥云县，未到庭。被告：大理洱海金沙旅游度假置业有限公司，住所地云南省大理白族自治州大理市大理经济开发区满江片区洱海国际生态城。统一社会信用代码：91532900662646548Q。法定代表人：刘曲，执行董事。委托诉讼代理人：施慧，特别授权代理。委托诉讼代理人：王康熠，特别授权代理。原告中国农业银行股份有限公司大理市支行与被告王某庭、大理洱海金沙旅游度假置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月9日立案后，依法适用普通程序，于2020年7月27日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司大理市支行的委托诉讼代理人杨鑫倩，被告大理洱海金沙旅游度假置业有限公司的委托诉讼代理人施慧、王康熠到庭参加了诉讼。被告王某庭经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司大理市支行请求本院判令：1、解除原告与两被告之间签订的《个人购房担保借款合同》。2、被告王某庭在判决生效之日起十日内归还原告截止2020年2月10日借款本息合计1,447,788.17元（本金1,402,099.88元，利息45,688.29元），并支付借款本金1,402,099.88元自2020年2月11日起至款项结清之日止按照合同约定计算的利息、复利、罚息。3、被告向原告支付判决确定标的数额3%的律师费。4、被告大理洱海金沙旅游度假置业有限公司对被告王某庭的债务承担连带保证责任。5、被告承担本案全部诉讼费用。被告王某庭未作答辩。被告大理洱海金沙旅游度假置业有限公司对原告起诉的事实、理由及诉讼请求均无异议。因被告王某庭未到庭，公司不知道王某庭是否能在近期内结清欠款，若王某庭无法承担债务，则由公司承担连带清偿责任，目前我公司资金有点困难，请法庭给点时间来筹措资金，以清偿债务。查明的事实经审理查明，本院确认如下法律事实：2015年9月15日，大理洱海金沙旅游度假置业有限公司出具原告贷款担保承诺函，承诺内容：购房户王某庭与公司签订购房合同，此房位于云南省大理州经济开发区，建筑面积234.3㎡，总房价266万元，该户已经交付107万元，剩余部分房款拟向你行申请个人住房按揭贷款159万元，贷款期限20年，公司承诺在取得房产证及土地证之前为该客户贷款提供阶段性连带责任保证担保，直至取得房产证及土地证并办理完毕抵押登记手续为止。同日，被告王某庭出具原告《同意房产抵押承诺书》，自愿以自己合法所有的房产作借款抵押担保。2015年9月29日，原告与被告王某庭、大理洱海金沙旅游度假置业有限公司签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款金额159万元，借款用途为购买房产，购买的房产位于大理州经济开发区；借款期限240个月；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之零后确定；全部借款直接划入以下账户，户名大理洱海金沙旅游度假置业有限公司，开户行农行大理龙山支行，账号24×××89；还款方式等额本息还款法；保证方式为阶段性保证＋抵押；抵押物清单中载明抵押房产及建筑面积等；借款逾期的，原告有权计收罚息，罚息利率为借款执行利率基础上上浮50%；对应付未付利息，依据中国人民银行的规定计收复利；借款利率为浮动利率；还款方式为等额本息；担保方式为阶段性保证＋抵押；阶段性保证人自借款发放之日起自借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续止，为借款人的债务承担连带保证责任；抵押担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、过户费、贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按约定按期归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人发生违约情形的，贷款人有权限期纠正违约行为，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；原告在贷款人处签名及盖章，被告王某庭在合同的借款人处签名及按手印，被告王某庭在抵押人处签名按手印，被告大理洱海金沙旅游度假置业有限公司在保证人处盖章。2015年9月29日，原告根据合同约定向被告王某庭发放贷款159万元，被告王某庭在借款凭证的借款人处签名按手印，借款凭证载明借款人、借款金额、借款期限等，执行利率5.15%，逾期利率7.725%，还款方式等额本息。合同履行期间，被告归还原告借款本金187,900.83元，归还利息274,434.03元，尚欠原告借款本金1,402,099.88元及截止2020年2月10日的利息、罚息、复利45,688.29元。被告王某庭至今未办理房屋产权证书，原被告未办理抵押登记手续。以上事实有原告提交的原告营业执照及负责人身份证明、被告身份证及信用信息公示报告、《个人购房担保借款合同》《贷款担保承诺函》《同意抵押承诺书》《房地产抵押清单》、中国农业银行个人借款凭证、王某庭贷款基本信息及还款明细、保全费发票等证据在卷佐证。判决的理由与结果本院认为，原告与被告王某庭、大理洱海金沙旅游度假置业有限公司签订的《个人购房担保借款合同》主体适格，双方当事人的意思表示真实，合同内容不违反法律、法规的强制性和禁止性规定，属有效合同；依法成立的合同，受国家法律的保护，当事人均应严格履行自己的合同义务。合同签订后，原告向被告指定账户发放贷款159万元，履行了合同义务。被告王某庭未按约归还原告借款本息，应依法承担还款责任。关于合同的解除，被告王某庭未按合同约定偿还原告借款本息，构成违约，原告诉请解除合同，符合法律规定，本院予以支持。关于连带责任保证担保的问题。被告大理洱海金沙旅游度假置业有限公司自愿在《个人购房担保借款合同》及《贷款担保承诺函》上盖章，同意在房产抵押登记前为被告王某庭购房向原告贷款承担连带责任保证担保，被告王某庭未按约归还原告借款本息，构成还款违约，原告诉请其承担连带责任保证担保的主张，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告大理洱海金沙旅游度假置业有限公司承担连带责任保证后，有权向被告王某庭进行追偿。关于被告王某庭应偿还的借款本金、利息、罚息及逾期利率等。被告王某庭未按合同约定足额偿还原告贷款本金及支付利息并出现还款逾期，构成违约，应当根据合同约定支付尚欠原告的借款本金、利息、罚息及复利。借款执行利率为5.15%，逾期利率为7.725%，符合法律规定，本院予以支持。在案证据证明被告尚欠原告借款本金1,402,099.88元及截止2020年2月10日的利息、罚息、复利45,688.29元，被告应当予以偿还，被告还应继续支付原告至款项还清之日止的逾期利息及复利。原告提交的证据证明其为实现债权而支付保全费5,000元，根据合同约定，该费用应当由被告予以清偿。原告未提交证据证实其为实现债权而支出律师代理费，对原告要求被告承担该费用的诉请本院不予支持。被告王某庭经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司大理市支行与被告王某庭于2015年9月29日签订的《个人购房担保借款合同》。二、被告王某庭应于本判决书生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司大理市支行借款本金人民币1,402,099.88元及截至2020年2月10日止的利息、罚息、复利45,688.29元；并继续以本金1,402,099.88元为基数自2020年2月11日起至款项清偿之日止按合同约定利率计算支付逾期利息及复利。三、若被告王某庭未按期归还上述第一项确定的款项，由被告大理洱海金沙旅游度假置业有限公司承担连带清偿责任。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司大理市支行的其他诉讼请求。案件受理费18,221元，保全费5,000元，共计23,221元，由被告王某庭负担；被告大理洱海金沙旅游度假置业有限公司承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。审 判 长  王丽玲人民陪审员  罗进文人民陪审员  李映和二〇二〇年八月十三日书 记 员  张春苗