文书内容重庆市潼南区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0152民初4981号原告:陈学中，男，1971年10月11日生，汉族，住重庆市潼**。委托诉讼代理人：陶春竹，重庆达美律师事务所律师。被告：重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行，住所地重庆市潼**桂林街道办事处兴潼大道**，统一社会信用代码915002236761483980。负责人:罗长国，行长。委托诉讼代理人：李铮，男，工作人员。委托诉讼代理人：周悦生，重庆百君律师事务所律师。原告陈学中与被告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行（以下简称潼南农商行）劳动争议一案，本院立案后，先后适用简易程序、普通程序公开开庭进行了审理。原告陈学中及其委托诉讼代理人陶春竹，被告潼南农商行委托诉讼代理人李铮、周悦生到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告陈学中向本院提出诉讼请求：1.确认潼南农商行于2018年1月22日作出的关于给予陈学中留用查看处分的决定及2018年10月30日作出行政复议决定书违法并撤销；2.确认潼南农商行于2018年10月30日作出的关于与陈学中同志解除劳动合同的决定违法并撤销，并判决继续履行劳动合同。事实和理由：1992年2月至1999年5月，陈学中在原潼南县城西信用社担任会计，主要职务记账；1999年5月至2008年6月期间，先后被调至潼南智慧信用社、潼南龙项信用社担任主任，从事管理职能;2008年6月底，重庆农村商业银行在原重庆市信用联社和多个区县信用社、农村合作银行基础上组建而成，2008年6月28日，潼南农商行成立，潼南龙项信用社也更名为潼南农商行龙项分理处，陈学中继续在龙项分理处担任主任。2009年1月1日，双方签订无固定期限的劳动合同书。2008年12月至2012年10月，陈学中先后被调至潼南农商行的红花分理处、田家分理处担任主任，从事管理职能;2012年10月份至2017年11月份，陈学中先后被调至潼南农商行的新胜分理处、塘坝分理处、玉溪分理处担任信贷经理，主要负责营销、拉存贷款业务;2017年12月至2018年1月，陈学中被调至潼南农商行的古溪分理处担任大堂经理，主要协助客户办理存取款业务。陈学中在岗位上一直勤勤恳恳、兢兢业业。2018年1月22日，潼南农商行以各种不实理由，错误适用规章制度，违法作出关于给予陈学中留用查看处分的决定，处分影响期为18个月。后陈学中被调至龙项分理处担任柜员，主要职务为办理存取款业务。陈学中不服该决定，依法申请复核。复核过程中，潼南农商行查清原决定书所载事实确不属实。但潼南农商行没有纠正错误，却于2018年10月30日作出行政复议决定书，维持原处罚决定。同日，潼南农商行在没有任何证据的情况下，以陈学中违反了《重庆农村商业银行员工违反规章制度处理办法》第56条第13项“代客户保管存单、卡、有价单证、票据、印鉴卡、身份证件等重要物品”，违法解除与陈学中的劳动合同，并做出关于与陈学中同志解除劳动合同的决定。陈学中认为，潼南农商行认定事实错误，错误适用规章制度及法律，关于给予陈学中留用查看处分的决定、关于与陈学中同志解除劳动合同的决定均错误，陈学中多次向潼南农商行提出异议均无效。后陈学中向潼南区劳动人事争议仲裁委员会申请仲裁，仲裁委超期未受理。被告潼南农商行辩称，不同意陈学中的诉讼请求。陈学中存在严重违反规章制度的行为，潼南农商行给予其留用查看的处分，在留用查看期间，陈学中仍然存在严重违反规章制度的行为，已经达到应当开除的程度。相关的规章制度合法有效，并经过陈学中本人学习，解除决定也已通知单位工会并征得同意，程序合法。本院经审理认定事实如下：陈学中自1992年2月起在原潼南县信用社工作，至2008年6月期间，陈学中先后在城西信用社、智慧信用社、龙项信用社工作（担任会计、主任等职务）。2008年6月28日，潼南农商行在原潼南县信用社的基础上成立，陈学中继续在潼南农商行工作。2009年1月1日，陈学中、潼南农商行签订劳动合同书，合同期限为无固定期限，该合同中包括有陈学中了解、认同并愿意严格遵守潼南农商行所制定的重庆农村商业银行劳动合同管理办法、重庆农村商业银行员工休假管理办法、重庆农村商业银行员工考勤管理办法、重庆农村商业银行员工违反规章制度处理办法等制度办法的内容。2017年12月4日，潼南农商行玉溪分理处进行了2017年内部控制评价及专项审计，审计内容为员工行为，审计确认事实包括：一、2017年9月6日10时41分，客户向元富转入陈光秀（卡号6215XXXX********）个人账户20万元。2019年9月7日11时48分，陈学中持陈光秀借记卡在分理处ATM机上查询余额后，于11时51分在营业大厅通过陈光秀手机银行将陈光秀借记卡上20万元转至借款人邓映个人账户上（陈光秀不在场），11时52分，陈学中与借款人邓映一起到柜台归还邓映本人贷款，本息合计198223.75元。9月22日，玉溪分理处向邓映支用贷款260000元。9月23日10时31分，邓映向陈光秀账户转账两笔，金额分别为20万元、4000元，11时41分，陈学中通过手机银行将陈光秀账上的20万元转至向元富账户，9月24日10时07分，陈学中持陈光秀借记卡及密码在分理处ATM自助设备上支取现金4000元。二、2017年10月1日10时39分、10时40分，借款人全纪高在大佛分理处向陈光秀借记卡（卡号6215XXXX********）无卡折存款2笔，共计60000元。10时57分、58分，陈学中持陈光秀借记卡及密码在柜台办理取款60000元，10时59分，归还全纪高贷款60000元。三、2017年10月2日16时37分、16时38分，陈学中持陈光秀借记卡（卡号6215XXXX********）及密码在玉溪分理处ATM自助设备取款2笔，金额分别为5000元、3700元。四、2017年12月4日9时25分，现场检查玉溪分理处，陈学中在检查人员进场前从信贷办公室将当日8时50分至9时23分左右收拾的两包东西带回寝室，检查人员进场后，9时27分在检查人员背后将放置于办公椅上的资料带离办公室，9时31分从办公桌下面拿出一个红色的口袋强行带离办公室，拒绝配合检查人员的检查，声称是私人物品。该审计材料尾部有陈学中的签名确认。2017年12月28日，潼南农商行就陈学中相关账户资金往来进行了专门审计，形成了现场审计事实确认书，确认内容：一、2014年1月1日至2017年11月30日期间，陈光秀账户共办理存取款业务31笔，金额64.97万元，客户签名为陈学中的笔迹或陈学中本人姓名。二、陈学中利用自己的个人存款账户，与潼南农商行10名客户发生资金往来，累计83笔，金额290.66万元，如与潼南农商行客户李桂英发生资金往来2笔，金额8万元。三、陈学中用陈光秀银行卡与潼南农商行22名贷款客户账户发生资金往来57笔，金额1203.07万元，如与潼南农商行客户彭树生发生资金往来9笔，金额366.03万元。四、陈学中借给客户杨志、田金山资金20万元，杨志、田金山在归还时，归还金额21.107万元。五、4月6日，陈学中个人账户转入陈光秀个人账户6.8万元，当日陈光秀转入徐精兰账户5万元，在归还时，彭祖彬（徐精兰配偶）转入陈光秀账户500元，陈光秀账户余额18502.47元，4月7日转入陈学中个人账户18500元。该审计事实确认书尾部有陈学中的签名确认。2018年1月16日，潼南农商行形成关于陈学中所犯错误事实见面材料，该见面材料中载明的陈学中所犯错误事实共计四项，该四项内容与2017年12月28日的现场审计事实确认书的一至四项内容基本一致。陈学中在该见面材料尾部予以了签名捺印，签名处的主要内容为：关于陈学中所犯错误事实见面材料我看过，对陈学中所犯错误认定本人知晓，希望考虑陈学中家庭困难，工作肯干，给予宽大处理。2018年1月22日，潼南农商行作出给予陈学中留用查看纪律处分的决定。潼南农商行认为，陈学中身为信贷客户经理，不加强对规章制度的学习，严重违反银监和内部管理的相关规定，按照《严格执行银监会有关银行业金融机构及其从业人员不得违反禁止性行为等要求的通知》（渝农商行办2013第104号）第一条第十项、第十一项、第三十七项、第三十八项，《重庆市农村商业银行员工违反规章制度处理办法》（渝农商行发2017第664号）第五十四条第十六项、第十七项，第五十六条第十二项、第十三项，第一百四十四条第四项，《重庆农村商业银行员工违反规章制度处理办法》第四十六条第三项、第四项，第二十六条等规定，决定给予陈学中留用查看纪律处分，处分影响期18个月。该决定中载明的陈学中在2014年1月1日至2017年11月30日期间的违规事实：一是存在代客户保管客户银行卡并使用（保管并使用客户陈某某的银行卡办理存取款业务31笔，金额64.97万元）、二是代客户保管操作手机银行（保管并使用客户陈某某手机银行办理转账业务1笔，金额20万元）、三是与客户账户发生资金往来（利用个人账户，与潼南农商行10名贷款客户发生资金往来83笔，金额290.66万元，且将其组织的临时性存款累计18笔，金额223.4万元存于个人存款账户，其中15笔，金额153.4万元同时为贷款客户资金。利用实际控制的陈某某账户，与潼南农商行22名贷款客户账户发生资金往来累计57笔，金额1203.07万元）、四是出借资金给客户使用并获取利益（陈学中借给客户杨某、田某某资金共计20万元，收取利息1.11万元，在为贷款客户组织过桥资金时，获利0.45万元）等违规问题。该处罚决定书于2018年1月23日由陈学中签收。2018年10月12日，潼南农商行纪律检查委员会针对陈学中向重庆银监局合川分局反映的，潼南农商行在前期对其处分决定材料不符合事实的情况作出关于陈学中向银监信访情况的回复，回复主要内容为：一是牵线搭桥，从中获利0.45万元的情况。从支行找当事人调查和陈学中举证的收条来看，无法确定是否获利，但充当资金掮客，为贷款客户徐精兰、邓映归还贷款牵线搭桥的违规事实存在。二是出借资金给杨志、田金山获利1.1万元。经调查，与在前认定的事实不符，目前无新证据，现认定为出借资金给杨志、田金山获利1.1万元不实。三是自己账户和贷款客户账户资金往来的情况。经调查核实，原认定的陈学中与10名贷款客户发生资金往来部分不实，实际系陈学中个人存款账户与潼南农商行5名客户发生资金往来。其中与潼南农商行2名贷款客户李桂英、邱宴发生资金往来，与潼南农商行曾经的2名贷款客户杨志、陈立才发生资金往来。四是保管操作陈光秀卡部分认定不属实的情况。经调查核实，2014年1月14日至2017年11月30日期间，办理40笔柜面业务传票来看，70%以上都是陈学中办理，有的业务有监控录像和取款人证明佐证。陈学中保管和使用陈光秀银行卡的违规事实存在。陈学中于2018年10月15日收到该信访回复。2018年10月23日，潼南农商行就陈学中劳动合同的解除事宜向潼南农商行工会委员会征求意见，该工会委员会于2018年10月29日作出了同意解除陈学中劳动合同的回函。2018年10月30日，潼南农商行向陈学中作出潼南支行行政复议决定书，对陈学中关于将原留用查看处分变更为记大过处分的请求不予支持，决定维持原处分决定。该决定书认为，陈学中违规行为较多，根据《重庆市农村商业银行员工违反规章制度处理办法》（渝农商行发2017第664号）第二十六条“同一员工同时触犯本办法或《重庆农村商业银行管理人员问责办法》两条以上规定的，依照处理较重的条款处理”之规定，给予陈学中留用查看处分正确。同日，潼南农商行作出关于与陈学中同志解除劳动合同的决定，决定解除与陈学中的劳动合同。该决定书认为，陈学中在留用查看处分期内，仍然继续保管客户银行卡及密码，违反《重庆农村商业银行员工违反规章制度处理办法》（渝农商行发2017第664号）第五十六条第十三项“代客户保管客户存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴卡、身份证件等重要物品”的规定。依据第二十五条第二项“经批评教育、诫勉不予改正或整改不力，明知或应知其行为的后果有损于本行利益而实施该行为的”和第七项“失职渎职、营私舞弊、屡查屡犯的，或在纪律处分的影响期内再次违规或者失职的”应当从重或加重处理规定，按照《关于严格执行银监会有关银行业金融机构及其从业人员不得违反禁止性行为等要求的通知》（渝农商行办2013第104号）第一条“银监会明确规定的禁止性行为”第十一项“严禁代客户保管客户存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴卡、身份证件等重要物品”和第三条第四项“各机构要将银监会明确规定的禁止性行为纳入日常监督的重要内容，对发现的违反禁止性规定的责任人，一律按监管要求及我行相关处理办法高限进行处理处罚”的规定，应加重处罚。该解除决定于2018年11月1日交由陈学中。另查明，2018年1月25日，李安明持陈光秀银行卡（卡号6215XXXX********）在潼南支行古溪分理处柜台取款40000元、ATM机取款5000元。2018年4月9日，潼南农商行就该取款情况与李安明核实并制作询问笔录，李安明在该次询问中陈述，陈光秀的银行卡及密码由陈学中提供，所取款项交由陈学中本人。2020年5月11日，本院就该情况向李安明本人核实，李安明向本院的陈述与向潼南农商行的陈述一致。再查明，2013年12月30日，潼南农商行新胜分理处组织员工就《关于严格执行银监会有关银行业金融机构及其从业人员不得违反禁止性行为等要求的通知》（渝农商行办2013第104号）进行了学习，陈学中参加了该次学习。该通知中就银监会明确规定的禁止性行为、对违法有关严禁行为的处分规定进行了罗列，并提出了相关工作要求。其中与本案处理有关的禁止性行为有：1.严禁代客户签名，严禁客户设置、重置、输入密码；2.严禁代客户保管客户存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴卡、身份证件等重要物品；3.严禁代客户申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行业务；4.严禁利用客户账户过渡本人资金；5.严禁员工借用客户资金或出借资金给客户使用；6.严禁员工账户与客户账户发生资金往来。与本案处理有关的处罚规定的主要有：严肃处理违规行为直接责任人，直至开除或解除劳动合同，对触犯法律的，移交公安、司法机关依法处理。工作要求的主要内容：EAST系统具有强大的分析筛选数据能力，对禁止性行为可以通过系统进行分析判断，对查处违规行为具有极强的针对性和准确性，对发现的违反禁止性规定的责任人，一律按监管要求及银行相关处理办法高限进行处理处罚，总行将运用审计信息系统对银监禁止性规定的执行情况进行检测，确定重点机构、重点业务、重点人员，采取风险提示、特别检查、常规审计、反复审计等各种措施，加大现场与非现场审计力度，并对违规责任人及管理人员按银行相关规定进行责任追究。2017年11月2日，重庆农村商业银行作出《关于印发员工违反规章制度处理办法的通知》（渝农商行发2017第664号），该通知中载明的指导思想为促进农商行员工合规履职，防范风险，遏制违规行为，适用对象为所有员工，关于纪律处分的类型包括：警告、记过、记大过、降级、撤职、留用查看、开除等。2017年11月17日，陈学中在潼南农商行玉溪分理处参加了该处理办法的学习。与本案处理有关的条款：一、第四十六条，违规行为的处理标准，按照具体行为的性质、情节及后果，主要有下列四种，同时造成资产损失的，还要按照第三章第二节有关规定赔偿：（一）未造成不良后果的，给予罚款或扣减薪酬处罚；造成不良后果的，给予警告及降级处分；造成严重后果的，给予降级至撤职处分，或给予引咎辞职、免职处理。（二）未造成不良后果的，给予罚款或扣减薪酬处罚；造成不良后果的，给予警告至降级处分；造成严重后果的，给予降级至开除处分或解除劳动合同。（三）未造成不良后果的，给予警告至记过处分；造成不良后果的，给予记大过至撤职处分；造成严重后果的，给予撤职至开除处分或解除劳动合同。（四）未造成不良后果的，给予记大过至留用查看处分；造成不良后果的，给予留用查看至开除处分或解除劳动合同；造成严重后果的，给予开除处分或解除劳动合同。二、第五十四条，违反账户管理规定，有下列行为之一的，……（十五）至（十七）项按第四十六条（四）项处理：……（十六）出借个人账户，利用客户账户过渡本人资金的，或与客户账户发生非正常资金往来的；（十七）通过本人、他人账户归集、过渡银行或客户资金的，利用银行员工或银行客户的个人账户为他人过渡资金，或借用银行客户的个人账户为银行员工过渡资金的……。第五十六条，违反柜员管理规定，有下列行为之一的，……（七）至（十四）项按第四十六条（三）项处理：……（十二）代客户申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行业务的；（十三）代客户保管客户存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴卡、身份证件等重要物品的……。第一百四十四条，违反员工禁止性行为规定的，有下列行为之一的，……（二）至（五）项按第四十六条（四）项处理……：（四）以本行名义违规与客户签订协议、合同或从事其他民间借贷活动的……。2019年7月15日，陈学中申请至重庆市潼南区劳动人事争议仲裁委员会，申请该委确认潼南农商行的留用查看处分决定、解除劳动合同决定违法并撤销，请求继续履行劳动合同，该委于2019年7月26日作出逾期未受理证明。以上事实，有渝农商行办（2013）104号文件、渝农商行发2017第664号文件、会议记录（2013年12月30日）、会议记录（2017年11月17日）、现场审计事实确认书（2017年12月4日）、现场审计事实确认书（2017年12月28日）、关于陈学中所犯错误事实见面材料（2018年1月16日）、留用查看纪律处分的决定（2018年1月22日）、员工纪律处分送达通知书（2018年1月23日）、询问笔录（2018年4月9日）、询问笔录（2018年4月24日）、询问笔录（2018年8月6日）、陈学中向银监信访的回复（2018年10月12日）、关于解除陈学中劳动合同征求意见书、工会例会记录（2018年10月25日）、工会关于同意解除劳动合同的回函（2018年10月29日）、行政复议决定书（2018年10月30日）、解除劳动合同的决定、员工纪律处分送达通知书（2018年11月1日）、当事人陈述等证据在卷佐证，并经本院审查和组织质证，可以认定。本院认为，用人单位具有用工自主权，内部规章制度对于用于单位加强管理、维护单位利益具有非常大的作用，尤其是在特殊行业。本案争议产生于银行业金融机构，与一般企业相较，银行业属特许经营行业，对从业人员的要求极高，其目的是保证资金安全，维护金融秩序。从本案所查明的事实看，无论是银监系统，还是重庆农商行内部，长期以来对银行从业人员均有不得违反禁止性行为的要求。陈学中自1992年起参加工作，在银行系统工作约二十余年，对银行业的内部规范不可谓不知道、不了解，本应成为内部遵章守纪的标杆，反而多次碰触“红线”。从陈学中在审计事实确认书、所犯错误见面事实材料以及关于陈学中向银监信访情况的回复等证据材料来看，陈学中存在充当资金掮客、自己账户和贷款客户账户资金往来、保管操作陈光秀银行卡等多项多次违规事项，存在严重违反职业操守、违反规章制度、妨害金融秩序的行为。本院认为，潼南农商行于2018年1月22日作出的留用查看决定，符合银行业系统的有关规定、潼南农商行的内部规章制度，不存在处分过重的情况。在留用查看期间，陈学中委托李安明代为取款，仍然属于保管并操作陈光秀银行卡的情形。陈学中在留用期间未认识错误，再次违规，潼南农商行有权解除劳动合同。据此，陈学中的诉讼请求不能成立。依照《中华人民共和国劳动合同法》第三十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：驳回原告陈学中的诉讼请求。案件受理费10元，由原告陈学中负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  周致余人民陪审员  刘跃新人民陪审员  王宇明二〇二〇年八月十二日法官 助理  王议晨书 记 员  李 星