重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0111民初1190号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：刘焕鑫，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：邱家文，男，1972年3月25日出生，汉族，住重庆市大足区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安保险公司”）与被告邱家文保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案受理后，原适用简易程序，后因被告下落不明，需公告送达，依法转为普通程序，由审判员王锋担任审判长与审判员廖鸿飞、人民陪审员周磊组成合议庭于2020年7月29日公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的特别授权委托诉讼代理人刘焕鑫到庭参加了诉讼，被告邱家文经本院传票合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告支付理赔款共计人民币15787.52元（包括本金15445.37元、利息338.37元、罚息3.78元）；2.依法判令被告向原告支付逾期保费共计人民币2807.74元；3.依法判令被告向原告支付违约金10484.65元（违约金以保险理赔款15787.52元为基数，自2017年3月27日起按照每年24%利率的标准暂计至2020年1月2日，实际主张至款项还清之日止）；一至三项诉讼请求合计29079.91元。4.本案的公告费、诉讼费用以及保全费用由被告承担。事实和理由：2015年1月4日，被告向平安银行股份有限公司重庆分行借款4万元，借款利率每年6.65%，借款期36个月（自2015年1月4日至2018年1月4日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以平安银行股份有限公司重庆分行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》每月保费率为1.9%。2015年1月4日，平安银行股份有限公司重庆分行按照借款合同约定向被告发放共计4万元的贷款。但自2016年12月4日后，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2017年3月27日按照保险合同约定向被保险人进行理赔，理赔金额共计15787.52元，平安银行股份有限公司重庆分行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终未偿还全部理赔款项和未付保费。截止2020年1月2日，被告未付理赔款、保费以及违约金等共计29079.91元。为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》的相关规定，依法提起诉讼，请判如所请。被告邱家文未作答辩，亦未向本院提交书面答辩状。根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告邱家文经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。本院经审理认定事实如下：2014年12月31日，原告（保险人）与被告（投保人）签署《平安个人贷款保证保险保险单》，约定被告作为投保人，向保险人投保平安个人贷款保证保险，同时约定：被保险人为平安银行股份有限公司重庆分行；保险金额47560元；每月保费率1.9%，每月保险费760元，投保人应按约定每月交付保险费；保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保险单特别约定第2条，投保人委托被保险人从指定的账户内扣除每月应缴保险费。保险单特别约定第3条，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。第4条，投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。2015年1月4日，被告（合同甲方）与平安银行股份有限公司重庆分行（合同乙方）签订《个人小额消费贷款合同》，合同约定：甲方向乙方贷款40000元；贷款用途为购买其它消费品；贷款期限36个月；贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%，初始贷款利率以借款借据/个人贷款出账凭证为准；还款方式为按月等额还本付息法，每期还本付息金额以乙方向甲方出具的还款计划表为准；甲方任意一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，乙方从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息。合同还就其他事项进行了约定。合同签订之后，平安银行股份有限公司重庆分行向被告发放了40000元贷款。2017年3月27日，原告按照保险合同约定向被保险人平安银行股份有限公司重庆分行进行理赔，理赔金额合计15787.52元（其中贷款本金15445.37元、贷款利息338.37元、逾期罚息3.78元）。平安银行股份有限公司重庆分行向原告出具《代偿债务确认书》，向被告出具《代偿债务通知书》，载明被告邱家文个人贷款于2017年3月27日已逾期达80天，已由原告代为清偿15787.52元。原告理赔后，多次向被告催收理赔款项15787.52元及未付保费2807.74元，被告至今未予支付。上述事实，有原告的当庭陈述，《个人小额消费贷款合同》、个人贷款出账凭证、《平安个人贷款保证保险保险单》、《代偿债务通知书》、《代偿债务确认书》、交易明细等证据载卷为凭，经庭审举示，本院审查后予以认定。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原、被告之间签署了保证保险单据，约定了双方各自的权利义务，双方保证保险合同关系依法有效成立。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告作为保险人，依照合同约定在投保人违反贷款合同未返还贷款本息的情形下履行保证理赔义务，承担的是保证责任，在理赔后有权向投保人追偿。被告作为投保人应当按照保险合同约定归还全部理赔款项及未付保费，故原告主张被告支付理赔款项15787.52元及未付保费2807.74元，合法有据，本院予以支持。关于违约金，被告未按照约定向保险人归还上述全部保险理赔款项，其行为已经构成违约，应当承担相应的违约责任。原告主张违约金以保险理赔款项15787.52元为基数，自2017年3月27日起按照年利率24%的标准计算至款项还清之日止，所依据的是保险单第3条特别约定，即违约金标准为日利率千分之一，年利率36.5%。现原告自愿降低违约金计算标准，按照年利率24％计算，系其对自己享有的权利所作处分，本院予以支持。故本案违约金应以保险理赔款项15787.52元为基数，自2017年3月27日起按照年利率24%的标准计算至前述理赔款项付清之日止。关于保全费，原告未提供证据证明此项费用的实际产生，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，当事人对自己提出的主张，有责任提供证据，故对原告的此项诉讼请求，本院不予支持。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条第二款、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告邱家文自本判决生效之日起十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款项15787.52元，未付保费2807.74元，以上合计18595.26元，并支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（违约金以理赔款项15787.52元为基数，自2017年3月27日起按年利率24%计算至前述理赔款项付清之日止，违约金随本清）；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费528元，公告费600元，合计1128元，由被告邱家文负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  王 锋审 判 员  廖鸿飞人民陪审员  周 磊二〇二〇年八月六日法官 助理  廖 里书 记 员  彭 莎