贵州省贵阳市花溪区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0111民初2399号原告：四川天府银行股份有限公司贵阳小河支行（以下简称四川天府银行小河支行），营业场所贵州省贵阳市经济技术开发区黔江路29号云凯熙园二期2号楼6栋。法定代表人：尚越月，系该行行长。委托诉讼代理人：梁小玲，贵州贵达律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：孙启舵，贵州贵达律师事务所律师，一般代理。被告：赵春雨，男，1985年1月27日出生，汉族，住贵州省开阳县。原告四川天府银行小河支行与被告赵春雨金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告四川天府银行小河支行委托诉讼代理人梁小玲到庭参加了诉讼，被告赵春雨经本院合法传唤未到庭参与诉讼。因受疫情影响，本院依法扣除相应的审限，现已审理终结。原告四川天府银行小河支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还剩余借款本金599592.67元及截止至2019年8月11日欠付的正常利息14272.75元、罚息163.16元，合计614028.58元；并支付从2019年8月12日起至本息偿清之日止的罚息（以借款本金为基数，按年利率7.35%计算罚息）；2.判令被告向原告支付为实现债权所支付的律师费36841.71元；3.判令原告对被告抵押的房产（位于贵阳市经开区，产权证号：黔（2017）经开区不动产权第0000008号）折价或者变卖、拍卖的价款享有优先受偿权；4.判令本案诉讼费、保全费由被告承担。事实及理由：2016年12月8日，原、被告共同签订了《个人客户购房抵押担保借款合同》［南充银（贵分小河）房个借字（2017）年第（0109001）号］，约定由被告向原告借款640000元用于支付所购买的位于贵阳市经开区房屋的尾款，借款期限为从贷款发放之日起算240个月，借款初始利率为年利率4.9％，还款方式为每月等额本息还款，即每月偿还4188.44元，还款日为每月11号；并约定若被告未按期还款，需从逾期之日起至本息偿清之日止按逾期时借款执行利率上浮50%即7.35%计收罚息；同时约定若借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息或任何一期本金（或利息）逾期超过六个月的，即构成违约，贷款人有权宣布借款提前到期；被告用本合同所购房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记，同时约定，贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于借款本金、利息、罚息、律师费、公告费、保全费等）均由借款人和抵押人承担。合同签订后，原告于2017年1月11日履行了放款义务，但被告未按约履行贷款偿还义务，截止2019年8月11日，被告已经逾期154天。综上，原告有权单方面宣布借款提前到期，要求被告清偿剩余全部借款本金，并对被告所购买的上述房屋享有优先受偿权，为维护自身合法权益，特诉至人民法院，请求判令如前。被告赵春雨未到庭参与诉讼，亦未答辩。本院经审理查明的事实如下：一、借款合同约定及履行情况。1、合同签订情况：2016年12月8日，被告赵春雨与原告四川天府银行小河支行签订了《个人客户购房抵押担保借款合同》（南商银（贵分小河）房个借字（2017）年第（0109001）号），约定被告向原告借款。2、借款本金：640,000元。3、借款用途：用于购买位于贵州省贵阳市经开区房屋。4、放款情况：2017年1月11日，原告向被告放款640,000元。5、借款期限：（1）《个人客户购房抵押担保借款合同》第三条约定借款期限从2017年1月10日至2037年1月10日，同时约定实际放款日和到期日以借款凭证为准，《借款人借款利率定价表》是本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；（2）《借款凭证》载明借款日期为2017年1月11日，到期日期为2037年1月11日。6、借款利率：初始利率为年利率4.9%，乙方可依据本合同附件《借款人借款利率定价表》按季单方面决定是否调整借款利率。7、罚息利率：逾期还款，罚息利率为本借款执行利率基础上上浮50%，即年利率7.35%。8、还款方式：等额本息。9、违约责任：（1）借款人未按本合同约定归还借款或未按本合同约定用途使用借款的，贷款人有权按本合同第四条约定对借款人计收罚息和复利。（2）本合同有效期内，若借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息或任何一期本金或利息逾期超过六个月的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，并有权终止合同行使抵（质）押权或/和要求保证人承担保证责任；并宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。10、还款和逾期情况：借款发生后，借款期限内，被告赵春雨于2019年3月开始逾期，尚欠本金599,592.67元及截止到2019年8月11日，欠付利息14,272.75元，罚息163.16元。一、保证/抵押情况。1、抵押合同签订情况：（1）2016年12月8日，被告赵春雨与原告签订《个人客户购房抵押担保借款合同》（南商银（贵分小河）房个借字（2017）年第（0109001）号），载明以赵春雨所有的位于贵州省贵阳市经开区房屋为在原告处的借款提供抵押担保。2、抵押物：贵州省贵阳市经开区房产（产权证号为：黔（20**）经开区不动产证明第0000008号）。3、抵押担保范围：债权本金600,000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、诉讼费、律师代理费等费用。4、抵押权存续期间：借款人债务履行期限届满之日起二年。5、抵押登记情况：原告对上述抵押物办理了他项权证，他项权为抵押权。二、其他事实：1、被告借款逾期后，原告多次通过短信、电话及邮寄《贷款催收通知书》等方式向被告催收贷款，但无果。2、原告为实现债权，委托贵州贵达律师事务所代理诉讼，双方签订了《委托代理合同》，原告提供了18,420.86元律师费发票及进账单予以证实产生前期代理费18,420.86元。3、2020年4月14日，原告向本院提起诉讼财产保全申请，申请保全被告赵春雨名下价值650,870.29元的财产，本院于2020年4月14日作出（2020）黔0111民初2399号民事裁定书，裁定：“查封、扣押、冻结被申请人赵春雨名下价值650,870.29元的财产”。以上事实，有已经庭审质证的当事人陈述、原告营业执照、被告身份证复印件、《个人贷款申请及授权委托书》、《个人客户购房抵押担保借款合同》、不动产所有权证书、不动产抵押权证书、借款凭证、账单查询凭证、委托代理合同、律师费发票、转账凭证及催款短信、催收通知书等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当依照合同的约定履行义务，不履行或者不完全履行义务的，应当承担相应的违约责任。本案中，四川天府银行小河支行与被告赵春雨签订的《个人客户购房抵押担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的效力性强制规定，合法有效，受法律保护，各方当事人应当按照合同约定履行义务。借款合同签订后，四川天府银行小河支行已经按约定向被告赵春雨发放了借款600,000元，已经履行了贷款出借义务，但被告赵春雨未按照合同约定还本付息，已经构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条关于借款人应当按照约定的期限返还借款，否则应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息的规定，被告赵春雨应当向原告四川天府银行小河支行偿还尚欠借款本金599,592.67元，并支付截止至2019年8月11日欠付利息14,272.75元，罚息163.16元（2019年8月11日之后的罚息，以实际欠付本金为基数，按照年利率7.35%为标准，计算至本金清偿之日止）。关于罚息利率在双方签订的《个人客户购房抵押担保借款合同》中有明确约定，系双方真实意思表示，不违反法律规定，本院予以支持。关于律师代理费问题，因原告提交委托代理合同、律师费发票，证实已经产生律师代理费人民币18,420.86元，根据原告与被告赵春雨签订的《个人客户购房抵押担保借款合同》约定，因被告逾期还款，违约导致贷款人采取诉讼等方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用，故被告赵春雨应当支付原告律师费18,420.86元。对于原告主张的后期代理费是否实际产生及金额多少尚不能确定，故对原告主张被告按之后实际产生的代理费向原告支付的请求，本院不予支持，若相应律师费实际产生后，原告可另案主张。关于抵押权问题。原告为保障其债权实现，与被告赵春雨签订了《个人客户购房抵押担保借款合同》，并按法律规定办理了抵押登记，因被告赵春雨未按约定履行还款义务，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条之规定，原告四川天府银行小河支行要求对折价、或者以拍卖、变卖抵押物后所得的价款享有优先受偿权，符合约定及法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵春雨于本判决生效之日起十五日内偿还原告四川天府银行股份有限公司贵阳小河支行借款本金599,592.67元，并支付借款到期后截止至2019年8月11日的欠付利息14,272.75元，罚息163.16元（2019年8月11日之后的罚息，以实际欠付本金为基数，按照年利率7.35%为标准，计算至本金清偿之日止）；二、被告赵春雨于本判决生效之日起十五日内支付原告四川天府银行股份有限公司贵阳小河支行律师代理费18,420.86元；三、原告四川天府银行股份有限公司贵阳小河支行对被告赵春雨用于抵押的位于贵州省贵阳市经开区（产权证号为：黔（20**）经开区不动产证明第0000008号）的房屋被拍卖、变卖或折价处置后的所得价款在上述第一、二项债权范围内享有优先受偿；五、驳回原告四川天府银行股份有限公司贵阳小河支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,255元（已减半收取）及保全费3,774元，由被告赵春雨负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  陈君梅二〇二〇年八月二十七日法官助理犹伟书记员胡兰