山东省滕州市人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁0481民初2839号原告：中国工商银行股份有限公司滕州支行，住所地：滕州市荆河中路山东中万国际广场东首。负责人：胡锋，职务：行长。委托诉讼代理人：于绍强，山东滕国律师事务所律师。委托诉讼代理人：巩光勇，男，1973年11月22日出生，汉族，该行员工，住滕州市。被告：李超然，男，1984年8月8日出生，汉族，住滕州市。被告：张霞，女，1986年1月27日出生，汉族，住滕州市。被告：枣庄德缘商贸有限公司，住所地：枣庄市市中区西昌中路**鲁南水城**楼东1-3。法定代表人：王鑫刚，经理。被告：王鑫刚，男，1981年2月21日出生，汉族，住山东省潍坊市潍城区。原告中国工商银行股份有限公司滕州支行（以下简称工商银行滕州支行）诉被告李超然、张霞、枣庄德缘商贸有限公司、王鑫刚金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月20日立案受理，依法适用简易程序，于2020年6月30日公开开庭进行审理。原告工商银行滕州支行委托诉讼代理人于绍强、巩光勇，被告李超然、张霞、王鑫刚、枣庄德缘商贸有限公司的法定代表人王鑫刚、到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告所欠贷款本金154425元及利息(2020年3月1日之前利息127745.93元，2020年3月1日之后的利息按照合同约定的逾期贷款利率计算至被告实际给付之日止)；2.判决原告对抵押物鲁Ｄ×××**号宝马汽车享有优先受偿权；3.判决枣庄德缘商贸有限公司、王鑫刚承担连带保证责任；4.诉讼费保全费及诉讼产生的相关费用由被告承担。事实与理由：被告李超然、张霞于2015年9月18日在工商银行滕州支行办理个人购车分期贷款19.6万元，签订了中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同和信用卡购车专项分期抵押合同，合同号：201508123，期限36个月，担保方式为汽车抵押+担保公司担保。贷款到期日2018年9月18日，借款人以购买“宝马523”汽车作为抵押物，车牌号：鲁Ｄ×××**，购置时价值280000元，已经办理正式抵押登记手续。保证人枣庄德缘商贸有限公司(以下简称德缘公司)签订《担保承诺函》，为上述贷款提供连带责任担保，德缘公司为一人有限责任公司，法人王鑫刚作为德缘公司唯一的股东，根据《中华人民共和国公司法》第63条规定，德缘公司和王鑫刚应当对本案债务承担连带清偿责任，公司地址位于枣庄市市中区西昌中路**鲁南水城**楼东1-3。原告依约发放贷款后，被告违背合同约定，于2016年3月开始拖欠贷款本息，连续积欠本息29期，原告多次催收，被告拒不偿还，现已拖欠贷款本金154425元及所欠利息127745.93元(截止到2020年3月1日利息127745.93元)。为维护合法权益，根据所签信用卡购车专项分期付款合同和信用卡购车专项分期抵押合同有关规定，要求借款人清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，故诉至法院，请求依法判决。被告李超然辩称：不同意原告诉请，原告所述不是全部事实。车找到了，担保公司说已经还款了，担保公司把我的身份证拿走将担保买的车已经卖完了，担保公司说已经还款了，并且说差点钱，让我又交了7500元。被告张霞辩称：不同意还款，从贷款时我不清楚，我也没有见到钱，我与李超然于2015年12月已经离婚，离婚前后李超然并未告诉我贷款下来，这笔贷款我不知情，无人通知我，当初签字只说申请贷款，不一定能贷下来，宝马车我也不知情，并非我们家的车，从始至终我并未见过一分钱。所有债务均由李超然还。被告枣庄德缘商贸有限公司辩称：不同意原告诉请，我们对车的评估价格有异议，出售过程发现实际价值低于评估价值，我们认为车在贷款时就有问题。我们也不认可被告李超然的答辩意见。我们对原告提出的违约利息不认可，我们在工行银行有保证金，按照合同约定应当扣除保证金用于还款，工行银行并未按时扣除，导致的违约金不应当由我们承担。被告王鑫刚辩称：同被告枣庄德缘商贸有限公司意见相同。本院组织当事人进行了质证，根据经审查确认的证据及当事人当庭陈述，本院认定事实如下：2015年9月16日被告李超然与被告枣庄德缘公司签订汽车购车合同。约定李超然购买枣庄德缘公司宝马523汽车一辆，价款280000元，李超然支付车辆预付款84000元，剩余车款196000元，向银行申请汽车消费贷款。2015年9月18日李超然（乙方）与原告工商银行滕州支行（甲方）签订编号：201508123信用卡购车专项分期付款合同，约定乙方通过在甲方申办的专项分期付款业务以透支方式支付在销售商枣庄德缘公司购买汽车剩余购车款196000元，并不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定汽车销售商枣庄德缘公司账户，账号：16×××89。乙方使用用于购车消费分期付款的工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币6057元，以后每期偿还的金额为人民币6011元；乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项；乙方应按分期收取的方式及10.43%的分期付款手续费率向甲方支付分期付款手续费20442.80元；如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。李超然、张霞同时在乙方（签字）处签名、捺印。牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定，甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利，并从甲方账户中扣收。同日，双方又签订了《信用卡购车专项分期抵押合同》，约定被告李超然将鲁Ｄ×××**号宝马牌轿车抵押给原告，并于2015年9月1日在滕州市公安局交通警察大队办理抵押登记，抵押权人为原告工商银行滕州支行。后被告未按约定履行还款义务，尚欠原告贷款本金154425元及利息(2020年3月1日之前利息127745.93元)。另查明，被告张霞与被告李超然在与原告签订涉案相关协议期间系夫妻关系。2015年8月20日，被告张霞向原告出具共同偿债人承诺书，愿作为共同债务人，对李超然在与原告签订的编号为：201508123的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，如持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，贵行有权直接要求本人进行清偿。本人在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。并且被告张霞均在《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及《信用卡购车专项分期抵押合同》上进行了签名。还查明，枣庄德缘公司成立于2011年11月7日，登记企业类型为有限责任公司（自然人独资），注册资本500万元，股东（发起人）王鑫刚。2015年9月16日，枣庄德缘公司向原告出具担保承诺函。内容为：购车人李超然向贵行申请办理牡丹购车专用卡分期付款业务，我公司同意为该购车人在《牡丹购车专用卡分期付款还款合同》（编号：201508123）项下全部债务（包括但不限于透支本金、利息、滞纳金、实现债权的费用等）向贵行提供以下担保：一、连带责任保证担保。保证期间为购车人在上述《牡丹购车专用卡分期付款还款合同》项下自主债权发生之日起至主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年终止。贵行根据《牡丹购车专用卡分期付款还款合同》之约定要求购车人提前清偿主债务的则保证期间为主债务提前到期日次日起两年；二、全额保证金质押担保。我公司已在贵行开立保证金专户，并存入一定金额的保证金，如购车人未按时履行其在《牡丹购车专用卡分期付款还款合同》项下全部债务的，贵行有权扣划保证金以清偿购车人所欠贵行款项。本院认为，原告与被告李超然、张霞签订的信用卡购车专项分期付款合同及抵押合同，与被告枣庄德缘公司之间的担保合同，是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，系有效合同。被告李超然不按约定期限归还借款本息，构成违约。因此，原告诉请判令被告李超然偿还借款本金154425元及利息，事实清楚，理由正当，本院予以支持。被告张霞承诺主动偿付贷款本息并在合同上签名确认，应当承担还款责任，故原告诉请张霞偿还借款，本院予以支持。因被告李超然自愿以自有鲁Ｄ×××**号宝马牌小型轿车作抵押，且已办理抵押登记，该抵押合同成立并生效。故原告诉请对抵押物鲁Ｄ×××**号宝马牌小型轿车享有优先受偿权，本院予以支持。因被告枣庄德缘公司向原告出具“担保承诺函”，自愿承担连带保证责任，故原告诉请被告枣庄德缘公司承担连带责任，于法有据，本院予以支持。枣庄德缘公司为一人有限责任公司，法定代表人王鑫刚作为枣庄德缘公司唯一的股东，王鑫刚不能证明公司财产独立于股东自己的财产，应当对公司债务承担连带清偿责任。被告李超然、张霞、枣庄德缘公司、王鑫刚的辩解理由没有事实和法律依据，辩解理由不能成立，对其各自的辩解理由本院均不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第六项，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条第一款、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国公司法》第六十三之规定，判决如下：一、被告李超然、张霞偿还原告中国工商银行股份有限公司滕州支行借款本金154425元；二、被告李超然、张霞偿还原告利息（2020年3月1日之前利息127745.93元，2020年3月1日之后的利息按照合同约定的贷款利率计算至被告实际给付之日止）；三、原告中国工商银行股份有限公司滕州支行对李超然抵押的鲁Ｄ×××**号宝马牌小型轿车拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、被告枣庄德缘商贸有限公司、王鑫刚对上列债务承担连带保证责任；五、被告枣庄德缘商贸有限公司、王鑫刚承担连带保证责任后，有权向被告李超然追偿。上列一、二、三、四项于本判决生效后五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2770元，由被告李超然、张霞、枣庄德缘商贸有限公司、王鑫刚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。审判员  吕世峰二〇二〇年八月二十日书记员  张 彤