安徽省滁州市琅琊区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1102民初2505号 原告：郑素玲，女，1967年07月20日生，汉族，住安徽省天长市。 委托诉讼代理人：林斌，系郑素玲儿子。 原告:林斌，男，1991年9月9日生，汉族，公司职员，住安徽省天长市。 被告:中国太平洋人寿保险股份有限公司滁州中心支公司，住所地安徽省滁州市南谯北路**，统一社会信用代码913411007408503503。 负责人:鹿立武，该公司总经理。 委托诉讼代理人：陈晨，该公司员工。 原告郑素玲、林斌与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司滁州中心支公司（以下简称太平洋保险滁州支公司）保险纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告郑素玲的委托诉讼代理人林斌、原告林斌、被告太平洋保险滁州支公司的委托诉讼代理人陈晨到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 郑素玲、林斌向本院提出诉讼请求：1.判令太平洋保险滁州支公司赔偿郑素玲、林斌保险赔偿金1万元，并承担本案的诉讼费。事实和理由：2004年7月25日，林长友向太平洋保险滁州支公司投保了太平盛世.长泰安康（B）保险，基本保险金额为10000元，保险期间自2004年7月26零时起至终身止或保险合同所列明的终止性保险事故发生时止，缴费方式为10年限缴。2019年4月29日，林长友因交通事故意外死亡，郑素玲、林斌遂向太平洋保险滁州支公司申请理赔。2020年1月16日，郑素玲、林斌收到了太平洋保险滁州支公司作出的退还保单现金价值5663元的理赔决定书。郑素玲、林斌认为案涉保险合同合法有效，林长友在保险期间意外死亡属于保险责任范围，太平洋保险滁州支公司理应支付保险赔偿金。 太平洋保险滁州支公司辩称：1、根据保险合同，投保人已充分认可并自愿接受了保险条款（包括保险责任以及免责条款），并确认答辩人已交付和讲解条款内容，履行了保险法规定的提示义务；2、林长友未取得机动车驾驶证驾驶机动车发生事故，属于保险条款的免责范围，太平洋保险滁州支公司不应当承担保险责任。 本院经审理认定事实如下：2004年7月24日，林长友向太平洋保险滁州支公司投保了太平盛世·长泰安康保险（Ｂ）保险，保险期间自2004年7月26日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，保险金额1万元。该保险条款是由中国太平洋人寿保险股份有限公司单方制作的格式条款。条款第三条保险责任在合同有效期内，保险人对被保险人负下列保险责任：一、身故或全残保障：（一）被保险人在16周岁前身故或全残，保险人按保险金额的25%给付身故保险金，本合同终止。（二）被保险人在16周岁后身故或全残：……2、如合同生效或复效1年以后，保险人按保险金额给付身故或全残保险金，本合同终止。……第四条责任免除因下列情形之一，导致被保险人身故、全残的，保险人不负保险金给付及重大疾病提前给付责任：……五、被保险人无证驾驶、酒后驾驶及驾驶无行驶证的机动交通工具；……发生上述情形导致本合同终止时……如为年缴方式的，投保人未缴足两年保险费，保险人在扣除手续费后退还保险费予投保人，投保人已缴足2年以上保险费，保险人将退还保险单的现金价值。……在投保单“声明栏”中，林长友在投保人及被保险人处签字，申明格式内容主要为对保险公司告知的保险条款中的保险责任和责任免除等内容及法律后果已了解并同意遵守。2019年4月29日6时35分许，莫翠刚驾驶重型仓栅式货车，沿天长市312省道由东向西行驶，途经处，在实施右转弯时与右侧同向行驶的林长友驾驶的普通二轮摩托车发生碰撞后又发生碾压，造成车辆受损、林长友当场死亡的道路交通事故。经天长公安局交通管理大队认定，莫翠刚负此次交通事故的全部责任，林长友不负此次交通事故的责任。该事故认定书中载明的当事人基本情况一栏载明：林长友未取得机动车驾驶证。事发后，郑素玲、林斌作为林长友的法定继承人向太平洋保险滁州支公司提出理赔申请，但太平洋保险滁州支公司以该保险事故属于保险合同约定的责任免除情形拒绝按保险金额理赔，仅退还保险单的现金价值5663元。 另查明，林长友妻子系郑素玲，二人育有一子即林斌。林长友父亲尤吉林于1998年9月死亡，其母亲董秀兰于1999年7月死亡。 本院认为：林长友与太平洋保险滁州支公司在平等自愿的原则下签订保险合同，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，双方签订的保险合同合法有效。本案争议焦点为：太平洋保险滁州支公司对免责条款是否尽到了提示和说明义务。根据《中华人民共和国合同法》第三十九条规定“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。”《最高人民法院关于合同法司法解释(二)理解与适用》第六条“提供格式条款的一方对格式条款中免除或者限制其责任的内容，在合同订立时采用足以引起对方注意的文字、符号、字体等特别标识，并按照对方的要求对该格式条款予以说明的，人民法院应当认定符合合同法第三十九条所称“采取合理的方式”。提供格式条款一方对已尽合理提示及说明义务承担举证责任。”《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中，保险合同中的免责条款并未采用足以引起对方注意的文字、符号、字体等特别标识，且投保单上也未见对免除保险人责任的条款作出足以引起投保人注意的提示。太平洋保险滁州支公司虽然多次提出其履行了提示义务，但却未提出相应证据证明在投保人投保时以书面或者口头形式向投保人作出了明确说明，故其应当承担举证不力的法律责任。林长友虽然存在“驾驶无证机动车”的情形，属于保险合同中的免责条款之一，但该条款是否生效取决于太平洋保险滁州支公司是否就该免责条款的概念、内容及法律后果向投保人尽到解释说明义务，并不因“驾驶无证机动车”属于违法行为而免除保险人的解释说明义务。太平洋保险滁州支公司未履行对该保险免责条款的说明义务，该免责条款不产生效力，太平洋保险滁州支公司应按合同约定承担保险责任，支付郑素玲、林斌保险赔偿金1万元。扣除已支付的5663元，太平洋保险滁州支公司还应支付郑素玲、林斌4337元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十一条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十七条、第四十二条第一款（一）项，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释(二)》第十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司滁州中心支公司于判决生效后十日内支付原告郑素玲、林斌保险赔偿金4337元； 二、驳回原告郑素玲、林斌的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费620元，减半收取310元，由原告郑素玲、林斌负担110元，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司滁州中心支公司负担200元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审判员  王苏 二〇二〇年八月十三日 法官助理桂吾琼 书记员丁逸杰 附所引用法条： 《中华人民共和国合同法》 第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。 格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。 第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。 第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。 《中华人民共和国保险法》 第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务： （一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的； （二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的； （三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。 受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。