云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0102民初3411号原告：平安银行股份有限公司昆明分行，营业场所：云南省昆明市滇池度假区滇池路1101号，统一社会信用代码：91530100753579897K。负责人：潘瑞才。委托诉讼代理人：孟筠、黄梦君，泰和泰（昆明）律师事务所律师，一般诉讼代理。被告：王鹏，男，畲族，1976年11月21日出生，住福建省建宁县。原告平安银行股份有限公司昆明分行（以下简称“平安银行”）与被告王鹏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案受理后，依法适用普通程序独任制，公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人孟筠、黄梦君到庭参加诉讼，被告王鹏经本院公告传唤逾期未到庭应诉，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求：1、被告向原告偿还借款本金94968.14元，利息68390.61元，复利23977.58元（暂计算至2020年3月25日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至清偿之日止）；2、被告支付原告实现债权的诉讼费、保全费、公告费、拍卖费、律师费等费用。事实与理由：2013年12月4日，原被告双方签订《个人信用额度贷款合同》(以下简称“合同”)，向原告申请个人信用额度及额度项下单笔贷款的使用，额度金额最高不超过100万元，具体贷款金额以原告终审意见为准且原告可以适时调整；额度期限采取上限管理且最长不超过10年，具体额度期限以原告终审意见为准且原告可以适时调整；贷款利率采取固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息；额度项下单笔贷款的利率、期限、实际借款利息、支付方式、还款方式均在原告审核通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准，具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等。另外，合同约定，被告逾期还款的，自逾期之日起按照合同约定利率加50%计收罚息，且被告应承担原告为实现债权所产生的诉讼费、律师费、保全费等费用。合同签订后，原告于2016年11月26日共计向被告发放了贷款本金100000元，借款期限为3个月，贷款年利率为15.12%。然而，借款到期后，被告未履行按时归还借款本息的义务。被告王鹏缺席，无答辩意见。原告平安银行在本案诉讼期间提交了以下证据材料：一、贷款合同、贷贷平安商务卡业务申请书、承诺书；二、个人贷款出账凭证；三、个人贷款业务贷款账户对账单；四、委托代理协议；五、还款明细、还款清单、2020.8.6个人贷款业务贷款账户对账单，拟证明原、被告之间借款关系、借款交付、被告违约等情况。被告王鹏未向本院提交证据。本院审核证据后认为，首先，被告王鹏未到庭应诉，且无答辩意见和质证意见，依法应视为其放弃抗辩权利；其次，原告提交的证据形式、来源合法，证据内容清楚、明确，故本院予以采信。经本院审理查明：被告王鹏填写原告平安银行的《个人信用贷款申请表》，向原告申请IC卡。2013年12月4日，原告平安银行（额度授予人/乙方）与被告王鹏（额度申请人/甲方）签订《个人信用额度贷款合同》（合同编号RL20131212000704），约定：1、个人信用额度是指乙方根据本合同为甲方提供的可连续、循环使用的个人信用贷款余额之和的最高限额，额度金额最高不超过100万元，具体金额以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整；2、额度限期采用上限管理且最长不超过10年，具体额度限期以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整；3、贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息；4、额度项下单笔单款还款方式甲方可在允许范围内自主选择、申请；5、额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在乙方审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准，具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等，贷款出账凭证的形式包括但不限于乙方单方面出具的进账凭证等；6、本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金，费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费等所有费用；7、贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加收50%罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。原告平安银行2016年11月26日《个人贷款出账凭证》载明：借款人王鹏，合同编号RL20131212000704，贷款金额2.5万元，贷款年利率15.12%，贷款期限3个月，还款方式净息还款，起贷日2016年11月26日，到期日2017年2月26日；上述贷款已核准发放，并已转入借款人指定账户；借据号：SW20161126010898。原告平安银行2016年11月26日《个人贷款出账凭证》载明：借款人王鹏，合同编号RL20131212000704，贷款金额2.5万元，贷款年利率15.12%，贷款期限3个月，还款方式净息还款，起贷日2016年11月26日，到期日2017年2月26日；上述贷款已核准发放，并已转入借款人指定账户；借据号：SW20161126010903。原告平安银行2016年11月26日《个人贷款出账凭证》载明：借款人王鹏，合同编号RL20131212000704，贷款金额2.5万元，贷款年利率15.12%，贷款期限3个月，还款方式净息还款，起贷日2016年11月26日，到期日2017年2月26日；上述贷款已核准发放，并已转入借款人指定账户；借据号：SW20161126010916。原告平安银行2016年11月26日《个人贷款出账凭证》载明：借款人王鹏，合同编号RL20131212000704，贷款金额2.5万元，贷款年利率15.12%，贷款期限3个月，还款方式净息还款，起贷日2016年11月26日，到期日2017年2月26日；上述贷款已核准发放，并已转入借款人指定账户；借据号：SW20161126010927。截止庭审时，被告王鹏归还了原告借款本金5031.86元、利息2641.62元。另查明，1、被告王鹏金额为10万元的贷款期内的利息为3780元，扣除已还利息尚欠贷款期内利息1138.38元；2、原告自认被告偿还了部分本金，其起诉本金变更为94968.14元；3、原告因本案支出邮寄费64元。本院认为，首先，原告与被告王鹏签订的《个人信用额度贷款合同》系双方真实意思的表示，合同内容不违反国家法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务，现原告已经依约向被告王鹏发放了借款，双方在合同中对于违约责任有明确的约定，故原告要求被告王鹏归还借款本金94968.14元，贷款期内的利息1138.38元的诉讼请求，有事实和合同依据，本院予以支持；按照合同约定被告王鹏应该自逾期之日（2017年2月27日）起按照合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能支付的利息按照罚息利率计收复利，原告主张利息、罚息及复利计算至款项还清之日止的诉请违反我国法律法规的限制性规定，故本院仅在年利率24%的范围内予以支持。其次，实现债权的费用，原告因本案支出邮寄费64元，该费用已实际支出且有发票予以证明，故本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王鹏于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还借款本金94968.14元、贷款期内的利息人民币1138.38元，并承担自2017年2月27日起至款项实际还清之日止的利息、罚息及复利（利息、罚息及复利合计按年利率24%计算）；二、被告王鹏于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行支付实现债权费用64元；三、驳回原告平安银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4047元，由被告王鹏负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员  刘鹏辉二〇二〇年八月三十一日法官助理罗香书记员马娇月