江西省安福县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0829民初1139号原告：吉安傲农生物科技有限公司,住所江西省泰和县工业园,统一社会信用代码91360826071842467Q。法定代表人：彭玉荣，执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：刘燕子，江西文修律师事务所律师，全权代理。被告：肖强，男，1994年10月20日出生，汉族，江西省安福县人，住安福县。原告吉安傲农生物科技有限公司与被告肖强追偿权纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告吉安傲农生物科技有限公司的委托诉讼代理人刘燕子到庭参加诉讼，被告肖强经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告吉安傲农生物科技有限公司向本院提出诉讼请求：判令被告立即支付代偿款人民币326343.6元及利息（以326343.6元为基数，从2018年5月25日至2019年8月19日参照中国人民银行同期同类贷款利率计算利息为24194.13元；从2019年8月20日按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际还清本金之日止），截至2019年8月19日共计350537.73元。事实和理由：被告于2017年9月28日向中国建设银行股份有限公司南昌洪城支行申请信用卡一张，卡号为62×××35。根据中国建设银行股份有限公司南昌洪城大巿场支行出具的账单明细，被告通过取现、刷卡消费等方式使用信用卡金额。原告于2018年5月24日委托关联公司南昌傲农生物科技有限公司支付代偿款，该公司于2018年5月24日支付了被告的逾期账单金额共计326343.6元。原告代偿后，多次向被告催讨未果。原告无奈，特依法向法院起诉，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告肖强未作答辩。原告吉安傲农生物科技有限公司为支持其诉请，向本院提供了以下证据：1、证人熊某出庭作证的证言：证人系南昌傲农生物科技有限公司财务总监。我公司和建行签订供应链协议，我公司及江西省兄弟单位的客户可以向我公司的协议银行申请贷款，用于支付向傲农公司购买饲料的货款，此笔贷款由我公司缴纳保证金并进行全额担保，客户贷款到期之后，如未按期偿还贷款，银行直接扣取我公司保证金，充抵客户的贷款本金及利息，银行提供相应的贷款材料及凭证给对应公司便于起诉客户追偿贷款及利息。我公司和吉安傲农生物科技有限公司是福建傲农生物科技集团股份有限公司的全资子公司，其在我公司和吉安傲农生物科技有限公司占有100%的股份。2、原告营业执照复印件、法定代表人身份证明原件、被告身份证复印件、原告企业及投资方信息、南昌傲农生物科技有限公司企业及投资方信息，证明原、被告的身份主体信息；原告与南昌傲农生物科技有限公司系福建傲农生物科技集团股份有限公司的全资子公司。3、《中国建设银行卡信用卡申请表》复印件、《账单明细表》复印件，证明被告向中国建设银行股份有限公司申请了信用卡，卡号为62×××35，被告的信用卡发生逾期账单326343.6元的事实。4、《委托支付代偿款函》原件及《中国建设银行单位客户专用回单》复印件（已提供原件核实）、《情况说明》原件、业务合作协议书、保证金质押合同，证明原告为被告的逾期信用卡账单代偿了人民币326343.6元的事实，原告实际承担了保证责任。被告肖强经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。本院审查后认为，原告吉安傲农生物科技有限公司提交的上述证据符合证据的形式要件和实质要件，且具有真实性、合法性、关联性，本院均予以采信。综合上述证据的分析认证，结合与证据相印证的当事人陈述，认定本案法律事实如下：原告吉安傲农生物科技有限公司与南昌傲农生物科技有限公司，均为福建傲农生物科技集团股份有限公司设立的全资子公司，三家公司为关联公司。原告的经营范围为：配合饲料（禽畜、幼禽畜、种禽畜）生产、批发和销售；浓缩饲料、添加剂预混合饲料、饲料原料、饲料添加剂批发、零售；货物及技术进出口；粮食收购；兽用化学药、中兽药等销售编织袋生产及销售。2016年7月27日，为进一步贯彻落实中央关于做好“三农”金融服务的要求，解决农户生产经营中的小额融资需求，改善“三农”客户金融服务环境，中国建设银行股份有限公司南昌洪都支行（甲方）与福建傲农生物科技集团股份有限公司（乙方）本着“互利互惠、风险共担”的原则，合作开展“龙卡益农卡”（以下简称“益农卡”）业务合作，经协商一致，签订一份《中国建设银行江西省分行龙卡益农卡业务合作协议书》，约定：第一条、本协议所指“益农卡”业务，是指甲乙双方合作，由乙方向甲方推荐其下游优质客户（含养殖户、经销商），甲方审核通过后，根据客户实际年销售情况以及与上游企业合作期限情况，向客户发放益农卡，并酌情授予初始额度。同时对于下游客户益农卡逾期超过90天的金额（含本金、利息、手续费、滞纳金等），由乙方负责风险代偿。第二条、本协议所称甲方发放的“益农卡”产品，是我行面向符合龙卡信用卡发卡条件的涉农类客户发行的信用卡。涉农类客户是指符合中国银监会《关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见》规定的农村多种经营户、个体工商户，具体包括种养大户、订单农业户、农产品流通户等。益农卡基础功能如下：1、自动分期无需持卡人提出申请，益农卡当期消费总额在账单日即可自动分期，默认自动分期期数为12期，持卡人也可以通过建行400客服热线申请修改默认分期期数。益农卡的可分期金额不包括溢缴款、分期付款以及依照信用卡章程和领用协议收取的利息及各种手续费（如信用卡年费、分期手续费、滞纳金、超限费及其他信用卡收费）；每期应还本金及手续费在自该账单日（含）起的相应后续账单日按期记入持卡人账户，持卡人只需按账单列示还款金额按时还款，有效缓解资金压力。2、相关费用益农卡持卡人所承担的费用主要包括分期手续费及益农卡年费。其中益农卡分期手续费，由甲方直接向益农卡持卡人按月收取，分期手续费=分期交易金额×0.5%/月。益农卡年费根据不同卡种设定，其中钛白金卡年费为380元，标准白金卡年费为580元，不免年费。如后期因政策调整出现相关收费标准变更，另行通知乙方。3、使用方式益农卡交易必须遵循专款专用原则，仅限在上游企业范围内用于购买上游企业产品使用，并且不得脱离上游企业范围。益农卡交易可实现后台批量代扣交易或指定上游企业专用POS刷卡使用。在业务合作初期以后台批量代扣为主，暂不开通专用POS刷卡。待专用POS刷卡开放后，另行与乙方签订收单协议。4、还款方式采用约定账户还款方式，益农卡持卡人在每月还款日前需保证约定账户余额满足扣款需求。持卡人如需提前还款，可拨打建设银行400客服热线提出申请，获准后一次性偿还剩余未入账的所有各期本金，剩余各期手续费不再收取；如未提出申请，即使持卡人账户中有溢缴款，分期剩余本金和手续费也不会自动提前终止。持卡人可根据实际情况，灵活安排还款，有效利用资金。第三条、甲乙双方同意在全国地区范围内开展益农卡合作业务。甲方采取现场面签形式，对乙方推荐的客户做好益农卡申请受理工作。乙方负责客户的通知、召集等前期准备工作。第四条、乙方以《客户推荐信息表》（附件一）形式，向甲方进行客户推荐。在符合法律法规及甲方相关政策，乙方下游客户材料齐全、个人征信正常情况下，甲方需在15个工作日完成益农卡审批。同时甲方基于审批政策授予额度时，充分考虑乙方推荐额度需求。第八条、双方根据益农卡客户实际用卡情况以及客户在乙方企业范围内的合作情况，共同建立以下风险防控措施。1、建立上游企业数据交换机制双方要建立下游经销商相关销售数据的定期交换机制，真实反映和掌握益农卡客户相关经营数据。乙方要每季度向甲方提供所辖益农卡持卡客户的销售数据，包括但不限于经销商姓名、身份证号、经营所在地、联系地址、联系电话、合作年限、当年销售量（含同比增幅）、当季销售量（含同比增幅）以及销售收入（含同比增幅）等数据，乙方必须对所提供数据的真实性负责。甲方要根据数据清单，对益农卡持卡客户进行及时回访，核查数据准确性。2、落实风险代偿机制乙方必须按照其下游信用卡授信总额的一定比例缴交不低于授信总额5%的风险保证金，用于代偿其益农卡使用所造成的不良投资损失，并与甲方签订《保证金质押合同》。当乙方推荐客户益农卡发生逾期时，甲方立即启动债务追偿机制，在客户逾期10个工作日内向乙方发送逾期客户明细表，乙方收到后应积极与甲方一起进行债务追偿，对于已逾期的客户进行代偿，含本金、利息、手续费、滞纳金等。其中30天到90天内，由甲方和乙方共同做好欠款催收；当逾期天数超过90天（含），甲方启动代偿机制，根据逾期欠款总额（含利息及滞纳金）在10个工作日内完成保证金扣款工作，并按照客户欠款情况入账。对于已代偿的客户由甲方进行销卡销户处理，同时启动债权转移，即对于完成代偿扣款的客户，甲方与客户的债务关系全部转移至乙方。第十一条、本协议有效期为3年，自2016年7月26日起至2019年7月25日有效。第十三条、本协议一式四份，经双方法定代表人（负责人）或授权代理人签字并加盖公章后生效，甲乙双方各执两份，具有同等法律效力。协议还对其他事项作了约定。甲乙双方的代表人在协议上签了字，并各自加盖了公章。2017年3月7日，鉴于福建傲农生物科技集团股份有限公司（甲方）与中国建设银行股份有限公司南昌洪都支行（乙方）签订了《中国建设银行江西省分行龙卡益农卡业务合作协议书》（以下简称合作协议），乙方同意向甲方正式推荐的下游优质经销商和养殖户（以下简称债务人）发放信用卡，为保障乙方债权的实现，甲方愿意按照下游客户授信总额的5%缴交风险补偿金和收益补偿金，为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供保证金质押担保。甲乙双方经协商一致，签订一份《保证金质押合同》，约定：第一条、甲方以本合同约定的保证金专户中的保证金提供质押担保。第二条、保证金专户甲方应在本合同签订之日起将甲方本批推荐的经销商拟申请信用卡授信额度的5%的保证金存入保证金专户，其中信用卡授信额度的3%用于为甲方推荐客户信用卡按时还款提供保证，剩余2%为乙方发卡收益提供保证。非经乙方同意，甲方不得对保证金专户内资金进行支用、划转或做其他任何处分。保证金专户名称：南昌傲农生物科技有限公司（保证金）；保证金专户账号：36×××10；开户银行：建行朝阳支行。如由于保证金代偿信用卡欠款本息导致保证金余额减少的，甲方须在5个工作日内将差额补充保证金专户，确保保证金账户余额不低于信用卡授信额度的5%。否则，乙方有权暂停直至终止合作协议的履行。第三条、质押担保范围本保证金质押提供的担保范围为甲方所推荐给乙方优质经销商和养殖户办理信用卡项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。本保证金担保期间为自本合同生效之日起至经甲方推荐办理所有信用卡注销止。甲方担保责任以本合同下保证金为限，除双方另行签订担保合同外，甲方不再承担其他担保责任。四、质权的实现经甲方推荐办理的信用卡出现透支本息逾期超过30天时，乙方应提前7个工作日通知甲方，经甲方确认无误后，乙方有权直接从上述保证金专户中扣划偿还信用卡欠款本息，直至所有透支本息清偿为止。第六条、其他条款一、应付款项的划收对于甲方在本合同项下的全部应付款项，乙方有权从甲方中国建设银行系统开立的账户中划收人民币或其他币种的相应款项，但应提前7个工作日通知甲方。十一、合同的生效本合同经甲方或授权代理人签字及乙方负责人或授权代理人签字或加盖公章后生效。协议还对其他事项作了约定。甲乙双方的代表人在协议上签了字，并各自加盖了公章。被告肖强在安福县开办“安福县强胜家庭农场”，为原告吉安傲农生物科技有限公司的下游客户。2017年9月28日，被告作为原告推荐给中国建设银行股份有限公司南昌洪都支行的优质养殖户申请益农卡。被告在《中国建设银行龙卡信用卡申请表（龙卡益农信用卡专用）》填写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则”，并签名确认。被告在领用益农卡（卡号为62×××35）后，于2017年10月24日至2018年5月12日期间通过刷卡消费、取现等，逾期未还各种费用合计326343.6元，中国建设银行股份有限公司南昌洪都支行遂向原告发出代偿要求。2018年5月24日，原告委托南昌傲农生物科技有限公司将原告代偿款326343.6元支付给了该行。2020年6月1日，原告向本院提起民事诉讼，要求被告支付代偿款326343.6元及利息。本院认为，根据《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款规定，保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条规定，债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。所以，原告作为保证人承担保证责任后，有权向作为债务人的被告追偿，被告应返还原告的代偿款326343.6元。因原被告未就原告代偿款约定还款期限，且原告未提供证据证明其何时开始对被告主张权利，因此对原告主张逾期还款利息的诉讼请求，本院不予支持。被告经传票传唤无正当理由拒不到庭，依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百五十七条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告肖强返还原告吉安傲农生物科技有限公司代偿款326343.6元，此款限本判决生效之日内付清。二、驳回原告吉安傲农生物科技有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6558元，减半收取3279元（原告已交纳），由原告吉安傲农生物科技有限公司负担226元，被告肖强负担3053元，在本判决生效之日内由被告肖强直接支付给原告吉安傲农生物科技有限公司3053元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第一项的规定，预交上诉案件受理费，款汇江西省吉安市中级人民法院，户名：江西省吉安市中级人民法院，账号：14×××14，开户行：中国农业银行吉安鹭洲支行。上诉人也可以直接将上诉案件受理费交至江西省吉安市中级人民法院。上诉人在上诉期限届满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  曾阳春二〇二〇年八月三十日书记员  彭 佳附本案适用法律条文：1、《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。2、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百五十七条第一款基层人民法院和它派出的法庭审理事实清楚、权利义务关系明确、争议不大的简单的民事案件，适用本章规定。4、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。