广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1202民初1349号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地肇庆市*******之一。负责人：陈里东，该行行长。委托诉讼代理人：李裕明、张温阳，均系广东东方昆仑律师事务所律师。被告：苏静怡，女，1987年5月15日出生，汉族，身份证住址广东省肇庆市端州区*************。原告广发银行股份有限公司肇庆分行诉被告苏静怡金融借款合同纠纷一案,本院立案受理后，依法适用普通程序,于2020年8月12日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李裕明到庭参加诉讼。被告苏静怡经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告签订的《自信一贷（网络版）申请表》编号：1702042***、《个人信用贷款核准通知书（额度）》编号：107170000***;2、被告向原告偿还借款本金人民币（下同）12156.39元、利息213.49元、罚息250.39元、复利7.97元，合计12628.24元【利息、罚息、复利暂计至2020年3月3日，并自2020年3月4日起至借款偿清日止，对逾期借款本金按逾期贷款利率（即以浮动利率方式执行，以基准利率上浮50%计息）计付利息、按逾期贷款利率（即约定贷款利率水平上加收30%）计付罚息、对逾期借款利息按逾期贷款罚息利率计付复利】；3、本案诉讼相关费用（不限于案件受理费、财产保全费、公告费、律师费）由被告承担。事实与理由：2017年2月4日，被告通过网上申请方式原告提交了《自信一贷（网络版）申请表》编号：1702042***，向原告申请个人信用贷款。同日，原告与被告协商一致签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》编号：107170000***，主要约定：1、原告向被告授信额度8万元，该额度为循环额度，有效期自2017年2月4日起至2022年2月4日止，2、贷款用途为个人综合消费，3、还款方式为等额本息，还款日为每月15日；4、贷款利率以浮动利率方式执行，以基准利率上浮50%计息，逾期贷款罚息利率为本合同约定贷款利率水平上加收30%，若被告逾期还款则对拖欠借款按罚息利息分别计收利息、罚息、复利；5、被告可以选择两种方式使用贷款额度，即通过在银行网点签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》或者电子渠道办理单笔出账，贷款发放无须借款人另行授权和确认，自主支付为被告授权原告将借款划入被告在本行开立的贷款放款账户；6、被告如存在逾期还款等违约情形，则原告有权解除合同、宣布贷款提前到期、要求被告立即归还借款本息及费用；7、案涉申请表与《个人信用贷款核准通知书》共同构成贷款合同的内容。上述合同签订后，原告根据被告的申请发放了1笔贷款。原告按约放款后，被告却并未按合同的约定还款。截止至2020年3月3日，被告拖欠原告借款本金12156.39元、利息213.49元、罚息250.39元、复利7.97元，合计12628.24元。原告通过多种方式向被告催收，被告仍未还款，被告的行为已经严重违约。根据上述合同约定与我国法律规定，原告认为：一、根据《自信一贷（网络版）申请表》个人信用贷款条款第五条第32款第5项约定，原告作为守约方有权解除案涉合同。二、根据《自信一贷（网络版）申请表》个人信用贷款条款第五条第32款第3项约定，原告有权宣布案涉贷款提前到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用。根据《自信一贷（网络版）申请表》个人信用贷款条款第二条第11款、个人信用贷款核准通知书（额度）第2条的约定，被告应当按照约定的浮动利率方式计付利息。根据《自信一贷（网络版）申请表》个人信用贷款条款第二条第12款约定与《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）相关规定，被告作为违约方应就其逾期借款本金、利息按逾期贷款罚息利率计付利息、罚息、复利。三、被告作为严重违约方，应当承担本案的诉讼相关费用。综上，原告根据双方合同约定与《中华人民共和国民事诉讼法》等法律规定提起诉讼，恳请贵院依法支持全部请求。被告苏静怡经本院公告传唤无正当理由没有到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件基本事实如下：2017年2月4日，被告苏静怡向原告广发银行股份有限公司肇庆分行提交《自信一贷（网络版）申请表》（编号为：1702042***），向原告申请办理个人信用贷款，被告苏静怡在借款人签名处签名确认并按指模。上述申请表包括“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”。经审核，原告同意被告苏静怡上述申请后，双方于同日签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》。上述申请表中及通知书约定，由原告向被告苏静怡发放授信额度为人民币8万元的贷款，该额度为循环额度，用于被告苏静怡的个人综合消费，额度有效期限自2017年2月4日起至2022年2月4日止，利率为以基准利率上浮50%计息，还款方式为等额本息，还款日为每月15日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平加收30%……；借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用，银行有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部到期或部分提前到期。合同签订后，原告已依约向被告苏静怡发放了贷款。此后，被告苏静怡自2019年10月开始出现逾期还款，经原告催收，被告苏静怡仍未依约偿还本金及利息，截止2020年3月4日，被告已实际拖欠本金12156.39元、利息213.49元、罚息250.39元、复利7.97元，合计12628.24元。原告经催收未果，遂向本院提起诉讼。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告苏静怡经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。对于原告提供的证据，因被告没有到庭对证据进行核证和质证，且原告保证其所提供的证据真实，亦无影响证据证明效力的因素存在，本院予以采信。原告广发银行股份有限公司肇庆分行与被告苏静怡之间签署的《自信一贷（网络版）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》，共同构成双方的借款合同，该合同为双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按约履行各自的合同义务。原告广发银行股份有限公司肇庆分行依约向被告苏静怡发放了贷款，但被告苏静怡在偿还部分借款后，无故不履行还款义务，自2019年10月开始出现逾期还款，截止2020年8月11日，被告已实际拖欠本金12156.39元、利息213.49元、罚息250.39元、复利7.97元，已构成违约，应承担违约责任。因此，原告广发银行股份有限公司肇庆分行请求解除双方签订的借款合同，并要求被告苏静怡清偿全部借款本息，符合双方的约定和法律规定，本院予以支持。综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司肇庆分行与被告苏静怡签订的《自信一贷（网络版）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》所共同构成的借款合同。二、被告苏静怡应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行偿还贷款本金12156.39元、利息213.49元、罚息250.39元、复利7.97元（利息、罚息、复利暂计至2020年3月3日，以后按《自信一贷（网络版）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》的约定计至借款本息还清之日止，但利息、罚息、复利总额以不超过年息24%为限）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1800元（原告已预交），由被告苏静怡承担，并在履行判决书确定的义务时一并迳付给原告广发银行股份有限公司肇庆分行。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长 梁小茵审 判 员 欧凯华审 判 员 董炽文二〇二〇年八月十八日法官助理 卢艺文书 记 员 黄安玉