安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0103民初2647号 原告：刘丽莉，女，1968年1月7日出生，汉族，住安徽省合肥市包河区。 委托诉讼代理人：任振国，安徽惟泰律师事务所律师。 被告：刘勇，男，1962年8月28日出生，汉族，住安徽省合肥市瑶海区。 原告刘丽莉与被告刘勇民间借贷纠纷一案，本院于2019年3月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告刘丽莉及其委托诉讼代理人任振国、被告刘勇均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 刘丽莉向本院提出诉讼请求：1.刘勇立即偿还借款本金40万元并支付自2019年1月1日至2019年2月28日期间的利息、违约金16000元，本息合计416000元，并按月2%的利息自2019年3月1日继续计算至本息结清之日止；2.确认本案所涉抵押行为有效，刘丽莉对该抵押物享有优先受偿权；3.刘勇依借款合同约定承担本案律师费26960元；4.本案诉讼费、保全费、公告费等费由刘勇承担。 事实与理由：2018年7月9日至2018年10月30日，刘勇因资金周转需要，以其名下位于合肥市瑶海区房屋作抵押担保，向刘丽莉借款40万元，并于2018年7月5日办理了抵押登记手续。双方为此于2018年10月30日签订了《房地产抵押借款合同》、《收条》，刘丽莉于2018年7月9日至2018年10月30日转款40万元，约定借款期限为12个月，自2018年10月30日至2019年10月29日止，月利息按1.5%计算，逾期还款违约金为借款总额的日千分之三。鉴于该违约金的约定已超过法律规定的月2%利率的上限，故刘丽莉按月息2%主张逾期利息及违约金至款清时止，符合法律规定。另双方约定，借款方需按月付息，如不按月付息，视为违约，出借人有权提前终止合同，实现债权，因此，刘勇逾期支付利息已构成违约，刘丽莉有权依据合同约定要求刘勇提前还本付息，并承担合同约定的违约金、律师费、诉讼费、保全费、公告费等一应费用。综上，刘丽莉认为，刘勇逾期还款已违反合同约定及诚实信用原则和法律的相关规定，刘丽莉为维护自身合法权益，特诉至贵院，望判如所请。 刘勇辩称，这笔借款是在小额公司贷款，其与刘丽莉不认识，是通过大志公司借款，大志公司出事后，刘丽莉让其换到第二家贷款公司融畅小额贷款公司。 本院经审理认定事实如下：刘勇通过大志投资集团有限公司（以下简称大志公司）介绍向刘丽莉借款。2018年7月9日，刘丽莉（合同中出借人、抵押权人）与刘勇（合同中借款人、产权人）、周伦翠（合同中共同借款人、抵押物共有人）签订《房地产抵押借款合同》一份，约定：刘丽莉出借给刘勇30万元，借款期限自2018年7月9日至2019年1月9日，借款月利率2%，日利率按该月利率除以30换算，借款人应当自借款日起，每满30天的当日向出借人付清当月利息；刘勇、周伦翠自愿以其享有合法权利的坐落于瑶海区（产权证号：皖（20**）×××号）房屋作抵押担保，抵押担保范围包括但不限于借款人应付借款本金、利息、违约金以及出借人为实现债权支付的诉讼费、律师费等相关费用。刘丽莉在合同出借人处签名确认，刘勇、周伦翠在合同借款人及抵押人处均签名并摁手印。同日，刘勇、周伦又出具一份收条，指定将借款30万元转入刘勇名下中国农业银行东陈岗支行62×××60账户。当日，刘丽莉向刘勇上述账户分别转款10万元和20万元，合计30万元。 2018年10月30日，刘勇向刘丽莉追加借款10万元，并续贷2019年7月9日的30万元借款，合计借款40万元。刘丽莉（合同中出借人、抵押权人）与刘勇（合同中借款人、产权人）又签订《房地产抵押借款合同》一份，约定：刘丽莉出借给刘勇40万元，借款期限自2018年10月30日至2019年10月29日，借款月利率1.5%，日利率按该月利率除以30换算，借款人应当自借款日起，每满30天的当日向出借人付清当月利息；借款人超过借款期限偿还借款本金或者利息时，应当将其所欠借款期限内的利息归入借款本金并以拖欠该借款期限内的本息合计总额为基数按月息2%计算支付。刘勇自愿以其享有合法权利的坐落于瑶海区（产权证号：皖（20**）×××号）房屋作抵押担保，抵押担保范围包括但不限于借款人应付借款本金、利息、违约金以及出借人为实现债权支付的诉讼费、律师费等相关费用。刘丽莉在合同出借人处签名确认，刘勇在合同借款人及抵押人处均签名并摁手印。同日，刘勇又出具一份收条，指定将借款40万元转入刘勇名下招商银行合肥大钟楼支行62×××55账户。当日，刘丽莉向刘勇上述账户转款10万。 2018年7月5日，刘勇以其名下位于瑶海区（产权证号：皖（20**）×××号）房屋为刘丽莉的40万元债权设定抵押担保，并办理了抵押登记。 另查明，刘丽莉认可：出借第一笔款项30万元当日刘勇支付了当月利息4500元；2018年8月2日收到刘勇支付的借款利息4500元；2018年10月30日收到刘勇支付的借款利息18000元。刘丽莉为实现债权提起本案诉讼，于2019年3月9日支出律师费26960元。 以上事实有房地产抵押借款合同、收条、银行转款凭证、他项权证、委托律师代理合同、律师费发票及当事人陈述予以证实。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案争议焦点在于：涉案款项出借主体是刘丽莉还是小额贷款公司；涉案借款实际出借本金数额及还款数额。 关于出借主体。根据刘丽莉提交的借款合同、他项权证等证据载明的出借方均为刘丽莉，且涉案资金来源于刘丽莉，刘丽莉已按照合同约定向刘勇转款40万元，双方之间借贷关系真实有效，本院予以确认。刘勇辩称涉案款项实际出借人是小额贷款公司，仅系其单方陈述，并未提供相应证据予以证明，对此本院不予采信。 关于出借本金数额。刘勇辩称收到刘丽莉转款30万元当日被预扣了当月利息、中介费和手续费共计58500元，收到刘莉转款10万元当日被预扣了当月利息、中介费和手续费共计5万元；但刘勇均未能举证证明刘丽莉实际收取了该笔费用或指定中介公司代收了该笔费用，亦无证据证明上述款项与出借人刘丽莉之间存在直接关联，故该笔款项系刘勇与中介公司之间的经济纠纷，本案不作处理。根据法律规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。根据刘丽莉提供的转账记录显示其于2018年7月9日实际支付了30万元，扣除当天收到的当月利息4500元，本院确认刘丽莉实际出借本金为295500元。因刘丽莉与刘勇均认可实际系按照月利率1.5%支付的借款利息，本院予以确认并按照实际出借本金为基数核算相应的借款利息。对于2018年8月3日刘勇支付的利息4500元，依法冲抵截至当日欠付利息3841元（295500元×月利率1.5%÷30天×26天），余款659元冲抵本金，剩余本金为299341元。对于2018年10月30日刘勇支付的18000元，依法冲抵截至当日欠付利息13171元（299341元×月利率1.5%÷30天×88天），余款4829元冲抵本金，剩余本金为294512元。因刘勇于2018年10月30日又追加借款10万元，故其实际尚欠借款本金为394512元。 双方在借款合同中约定借款人超过借款期限偿还借款本金或者利息时，按月息2%计算利息，该逾期利息标准未超出法律规定，本院予以支持。刘丽莉在诉请中主张自2019年1月1日起计算利息，系对其权利的自主处分，且不违反法律规定，本院予以支持。经核算，暂计算至2019年2月28日的借款利息为15254元（394512元×月利率2%÷30天×58天）。 关于抵押担保，刘勇以其名下位于瑶海区（产权证号：皖（20**）×××号）房屋，且实际办理了抵押登记，刘丽莉主张享有抵押优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。 关于律师费用。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，当事人主张的逾期利息、违约金即其他费用等总计超过年利率24%的部分，人民法院将不予支持。本案中，双方约定的逾期利息为月利率2%，折合年利率24%；另在违约责任中还约定承担律师费等其他费用；根据前述法律规定和合同约定，本院对于月利率2%的利息予以支持，故对超出年利率24%的律师费用等其他主张，本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条、第三十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告刘勇于本判决生效之日起十日内偿还原告刘丽莉借款本金394512元并支付利息15254元（暂计算至2019年2月28日，自2019年3月1日起利息以394512元为基数按照月利率2%计算至款清之日止）； 二、原告刘丽莉对被告刘勇名下位于瑶海区［产权证号：皖（2018）×××号］房产在本判决第一项债权范围内享有抵押优先受偿权； 三、驳回原告刘丽莉的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计4012元，由原告刘丽莉负担288元，被告刘勇负担3724元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审 判 员 王磊 二〇二〇年八月十四日 法官助理 孙静 书 记 员 王美 附本判决所依据的法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 2、《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 3、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 4、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 5、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。