广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初19436号原告：中国银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区大良街道凤山西路**，统一社会信用代码91440606X17660013K。负责人：陈曦。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱福春，广东淼鑫律师事务所律师。被告：黄夏明，男，1979年6月23日出生，汉族，住湖南省常宁市。原告中国银行股份有限公司顺德分行与被告黄夏明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月22日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月27日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱福春到庭参加诉讼，被告黄夏明经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1.判令被告立即偿还贷款本金174776.64元、利息476.67元、逾期还款违约金1007.41元、手续费35400元（其中已出账手续费7期，4200元，未出账手续费51期，31200元），共计：211660.72元（以上金额暂计至2020年4月3日，此后利息按《中银信用卡领用合约》约定标准日利率万分之五计至本金清偿完毕之日止）；2.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年7月5日，被告向原告出具《优客分期申请表》申请分期资金额度人民币20万元，手续费分期支付，共为60期，手续费率为18%，还款方式是按月等额本金还款。同时，被告向原告申请中国银行信用卡用于办理分期付款业务，卡号为******，并承诺愿意遵守领用合约的各项规定。2019年7月15日，被告与原告签订了一份《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，合同约定：原告同意向被告提供分期额度人民币20万元用于消费，共为60期，手续费率为18%，手续费金额为使用额度×分期手续费费率，即分期手续费为36000元，由原告分期扣收。贷款采用按月等额本金还款方式，如被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，则应按照《中国银行股份有限公司领用合约》规定支付利息及违约金。《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》第八条约定，被告未按期归还贷款本金及手续费的，原告可宣布借款合同项下所有欠款（含本金、手续费、利息、违约金等）全部提前到期。以上合同签订后，原告依约向被告发放了20万元贷款额度，借款期限为5年，期数60期，手续费费率18%。贷款发放后，被告开始偿还了部分款项，之后出现逾期还款的情况，经原告催收未果。被告的行为严重损害了原告的合法权益，现原告宣布与被告于2019年7月15日签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》项下的贷款全部提前到期，并要求被告立即归还全部欠款本息、违约金、手续费并承担本案的诉讼费用。原告为维护自身的合法权益，特诉至法院。本院受理本案后，依法向被告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票等法律文书，但被告既未到庭应诉，亦未提供书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：原告的营业执照副本复印件、金融许可证复印件、被告的身份证复印件、《优客分期申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡个人申请表》（背面为领用合约、贷记卡章程、收费标准）、《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》、借款借据、中国银行信用卡交易流水查询。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供证据材料，依法视为其放弃举证、质证和抗辩的权利。经审查，原告提供的上述证据，来源合法，可互相印证，形成完整的证据链，与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。被告在诉讼中没有提交证据。根据上述有效证据及结合当事人的陈述，本院对以下法律事实予以确认：2019年7月5日，被告黄夏明向原告中国银行股份有限公司顺德分行提交了《优客分期申请表》，申请分期额度为200000元，分期期数为60期，手续费分期支付，手续费率为18%，还款方式是按月等额本金还款，借款用途用于消费。2019年7月15日，被告在《中国银行股份有限公司信用卡个人申请表》上签名确认，并承诺已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（被告为甲方，原告为乙方）关于利息和收费约定：在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付违约金。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），起息日以透支交易记账日为准。2019年7月15日，被告（甲方）与原告（乙方）签订了一份《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，协议约定：1.甲方向乙方申请分期资金额度为200000元，共为60期，办理分期信用卡卡号为*******；2.贷款采用按月等额本金还款方式，信用卡优客分期每期应还本金及分期手续费全额计入甲方当期应还款金额，不享有信用卡最低还款额。甲方应按信用卡对账单所列示金额于每月还款日前按期归还欠款。如甲方违约，不仅会影响信用记录，并将按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相关规定支付利息及违约金；3.分期手续费率为18%，即分期手续费总额为36000元，分期手续费按约定的期数分期收取；4.甲方未按期归还贷款本金及手续费的，乙方可宣布借款合同项下所有欠款（含本金、手续费、利息、违约金等）全部或部分提前到期。协议签订后，原告依约向被告发放了上述贷款，但被告从2020年3月23日开始逾期还款，截止至2020年4月3日，被告尚欠原告贷款本金174776.64元、利息476.67元、逾期还款违约金1007.41元、已到期手续费4200元。上述款项经催收无果，原告遂于2020年7月21日向本院提起诉讼。本院认为，原告与被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》系双方意思真实表示，合法有效，应受法律保护。被告在收到原告发放的贷款后，未依约按期偿付借款本金及手续费，显属违约，原告请求被告归还尚欠借款本金174776.64元及暂计至2020年4月3日的利息476.67元、逾期还款违约金1007.41元及已到期手续费4200元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告主张2020年4月3日之后的利息以本金174776.64元为基数按日利率万分之五计算，同时主张未到期手续费31200元，理据成立，本院予以支持，但利息、手续费的总和以不超过年利率24%为限，超出年利率24%的部分本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告黄夏明于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司顺德分行清偿贷款本金174776.64元及利息、逾期还款违约金、手续费（利息、逾期还款违约金、手续费的计算方式：截止至2020年4月3日利息476.67元、逾期还款违约金1007.41元、已到期手续费4200元；之后的利息以本金174776.64元为基数，按日利率万分之五从2020年4月4日起计至实际清偿之日止，未到期手续费31200元，对于之后的利息、手续费的总和以不超过年利率24%为限，超出年利率24%的部分不予计收）；二、驳回原告中国银行股份有限公司顺德分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为2237.46元（原告已预交），由被告黄夏明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  伍晖仪二〇二〇年八月三十一日书记员  冯伟亮