文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0103民初15017号原告：中国工商银行股份有限公司重庆渝中支行，住所地重庆市渝中区民族路**，统一社会信用代码915001039029409820。负责人：赖涛，分行行长。委托诉讼代理人：廖丹，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：马越，重庆索通律师事务所律师。被告：肖刚，男，1987年10月29日出生，汉族，住重庆市荣昌区。被告：廖申静，女，1988年10月17日出生，汉族，住重庆市荣昌区。原告中国工商银行股份有限公司重庆渝中支行（以下简称工行渝中支行）与被告肖刚、被告廖申静金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行渝中支行的委托诉讼代理人廖丹到庭参加诉讼。被告肖刚、被告廖申静经本院邮寄送达开庭传票，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行渝中支行基于与被告肖刚、被告廖申静签订的《个人购房借款/担保合同》《重庆市房地产抵押合同》等向本院提出诉讼请求：1.被告肖刚、被告廖申静立即偿还借款本金157,658.79元，并支付截止至2020年5月10日的利息3,197.06元、罚息30.20元、复利25.97元；2.被告肖刚、被告廖申静立即支付自2020年5月11日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的本金157,658.79元为基数，复利以未偿还的利息3,197.06元为基数，均在本合同所执行的贷款利率水平上加收30%计算）；3.本案律师费7,241元由被告肖刚、被告廖申静承担；4.原告对被告肖刚、被告廖申静所提供抵押的位于荣昌县房屋享有优先受偿权；5.本案诉讼费用由被告肖刚、被告廖申静承担。被告肖刚未答辩。被告廖申静未答辩。本院经审理认定事实如下：贷款人：工行渝中支行。借款人：肖刚。抵押人：肖刚、廖申静。抵押权人：工行渝中支行。贷款本金及用途：21万元，个人二手住房购置贷款。贷款期限：240个月，从2012年8月30日起至2032年8月30日止。贷款执行利率：浮动利率，以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款为基准利率确定；贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）为基础确定并执行新的利率。罚息的约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；罚息利率在贷款执行利率基础上加收30%确定。复利的约定：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。约定还款方式：按月等额本息还款法。抵押担保情况：肖刚、廖申静提供名下位于荣昌县房屋作为案涉贷款的抵押，并办理了抵押登记手续。抵押担保范围包括《个人购房借款/担保合同》项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。提前收贷的约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。2020年5月22日，工行渝中支行通过邮政EMS快递向肖刚寄送《关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函》，宣布贷款立即到期，据快递物流显示该邮件于2020年5月27日签收。送达地址约定：借款人、担保人承诺，本合同项下约定的本方送达地址正确无误，如送达地址变更，借款人、担保人有义务及时书面通知贷款人。贷款人向约定的送达地址或借款人、担保人另行书面通知的地址寄送相关文件，即视为已向受送达人履行了通知义务，如因地址变更未及时通知贷款人造成的一切后果由借款人与担保人承担。实现债权的费用：贷款人为实现《个人购房借款/担保合同》项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。放款情况：2012年8月30日，工行渝中支行按约向肖刚指定的账户发放贷款21万元。欠款情况：庭审中，工行渝中支行述称其无法提供《关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函》签收日即2020年5月27日的欠款数据，故工行渝中支行提交了截止2020年7月23日的数据。据工行渝中支行提交的数据显示，截止2020年7月23日，肖刚尚欠工行渝中支行借款本金155,180.31元、利息2,526.6元、罚息30.56元、复利25.6元。另查明，廖申静与肖刚于2011年2月15日登记结婚，廖申静在《中国工商银行个人住房（商用房）贷款申请表（2009版）》中“本人声明”栏“借款（及共同）申请人”处签名，此外，廖申静亦在《个人购房借款/担保合同）》中“抵押人（签字）”处签名、捺印。庭审中，工行渝中支行未提交证据证明其实际支付了律师费。本院认为，工行渝中支行与肖刚、廖申静签订的《个人购房借款/担保合同》《重庆市房地产抵押合同》系双方真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应当按照合同的约定履行各自的义务。工行渝中支行在按约发放了贷款后，肖刚未按照合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约。因此，工行渝中支行有权按照合同约定收回贷款资金，要求肖刚立即偿还全部借款本息。因工行渝中支行未能提供肖刚签收《关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函》当日即2020年5月27日的数据，而是提交了截止2020年7月23日的欠款数据，其请求的对合同项下未归还的全部借款本金计收罚息的时间就应从2020年7月24日起，而不应自2020年5月11日起。故本院对工行渝中支行的该项请求的时间点予以纠正。同时，本案借款发生在廖申静与肖刚夫妻关系存续期间，且廖申静对该笔贷款知晓且同意，应属夫妻共同债务，故对工行渝中支行要求廖申静对肖刚的本案债务承担共同还款责任的诉请，本院予以支持。肖刚、廖申静提供名下位于荣昌县房屋为案涉贷款设定抵押，并办理了抵押登记，故工行渝中支行对该房屋享有优先受偿权。工行渝中支行要求肖刚、廖申静支付律师费，但未向本院提交实际产生律师费的证据材料，依法应当承担举证不能的法律后果，故本院对工行渝中支行主张律师费的诉讼请求不予支持。被告肖刚、被告廖申静经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告肖刚、被告廖申静自本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆渝中支行截止2020年7月23日的借款本金155,180.31元、利息2,526.6元、罚息30.56元、复利25.6元；并支付自2020年7月24日起至本息付清时止，以未还的本金155,180.31元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计算的罚息，及以未付利息2,526.6元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计算的复利；二、原告中国工商银行股份有限公司重庆渝中支行对被告肖刚、被告廖申静提供抵押的位于荣昌县房屋享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆渝中支行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1,759元，由被告肖刚、被告廖申静负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 汪曼霞二〇二〇年八月十七日法官助理 余兴凤书 记 员 袁 燕