贵州省毕节市七星关区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0502民初8417号 原告:中国工商银行股份有限公司毕节分行，统一社会信用代码：91520500215470237K，住所地：贵州省毕节市七星关区麻园大道。 法定代表人：徐志刚。 委托诉讼代理人:胡昭军（一般授权），系贵州本芳律师事务所律师。 委托诉讼代理人:吴斌（特别授权），男，1995年1月17日出生，汉族，住所地贵州省。 被告：徐天德，男，1981年12月11日出生，汉族，住贵州省赫章县。 被告：贵州毕节大众房地产开发有限责任公司，住所地贵州省毕节市七星关区市西街道中山路盘古中心**架空层（**），统一社会信用代码：91520502692734004R。 法定代理人：郑桥明。 委托诉讼代理人：杨儒静（一般授权），系贵州黔信（毕节）律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司毕节分行（以下简称:工商银行）诉被告贵州毕节大众房地产开发有限责任公司（以下简称:大众房开）、徐天德金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人胡昭军、吴斌，被告徐天德、被告大众房开的委托诉讼代理人杨儒静到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行向本院提出诉讼请求：1、依法判决解除原告与被告徐天德签订的编号为02406000872015一手贷1000326号的《个人购房借款／担保合同》;请求法院依法判令被告徐天德一次性归还原告借款本金190151.80元，利息4576.96元（利息暂计算至2020年3月21日，实际利息按主合同约定计算至本息付清之日止起至实际还清本金之日止）；2、由被告大众房开对被告徐天德所欠的该笔贷款本金及利息承担连带保证责任；3、请求法院依法判决原告对被告徐天德提供的抵押物享有优先受偿权;4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由:被告徐天德因购买毕节市大众国际2-3208号房屋，于2015年4月28日向原告申请个人一手住房贷款240000.00元，用于支付购房款。2015年5月14日，原告与被告徐天德签订了编号为“0206000872015一手贷0000326号”《个人购房借款／担保合同》，并于2015年6月2日办理了预购商品房抵押备案登记（证号:毕节市房预七星关区字第××号）。合同签订后，原告于2015年6月2日按照合同约定向被告徐天德发放贷款240000.00元。贷款期限180月，从2015年6月2日至2030年6月2日，贷款发放时执行利率6.4975%，采用等额本息还款方式，每月还款2090.33元。贷款逾期加收罚息30%。上述贷款发放后，被告徐天德未如约归还我行贷款本息，自2016年9月起出现逾期，累计发生逾期34次。截止2020年3月29日，该笔贷款已连续逾期5次，累计积久我行贷款本金5309.09元、利息4576.96元，已严重违约。根据原被告双方签订《个人购房借款／担保合同》第二部分“具体条款”第14.2条第4、6款之约定：“借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，立即收回未偿还款项;并加收罚息”。同时，根据担保人大众房开于2018年3月30日向我行出具了《关于对未办理正式抵押登记按揭贷款承担连带担保责任的承诺》，该公司应承担连带担保责任。综上，上列被告未履行双方合同约定，违反了《合同法》相关规定，侵害了原告的合法权益。现根据《合同法》、《担保法》及《民事诉讼法》的相关规定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院依法支持原告的诉讼请求。 被告大众房开答辩称:1.原告未对被告大众房开提供担保的行为进行审查，故被告不应该承担连带保证责任；2.被告大众房开公司承担的阶段性担保责任已履行完毕，即抵押权预告已经办理完毕，故被告大众公司对被告徐天德的后续贷款不再承担任何保证责任；3.即使被告大众房开公司需要承担保证责任也应当建立在原告就被告徐天德提供的涉案抵押物实现债权后不足部分才有被告大众公司承担保证责任。 被告徐天德答辩:开发商也差我的钱，我想用开发商差我的钱来抵贷款。已经四、五年的时间了房产证都办不到。 原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：第一组、营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明、身份证复印件、被告身份证复印件；证明原、被告主体资格适格。第二组、工行个人贷款申请表、送达地址确认书、《个人购房借款／担保合同》、个人借款借据、预购商品房抵押权预告登记表，还款记录、承诺书;1.证明被告徐天德因购买毕节市大众国际2-3208号房屋，特向原告申请贷款240000.00元，原、被告之间签订《个人购房借款／担保合同》对双方的权利义务进行约定;2.证明被告位于毕节市七星关区的房屋办理了抵押权预告登记，为上述借款提供担保,原告对该房屋享有抵押优先权。3.证明被告偿还原告借款本息情况及尚欠贷款本息的情况以及被告已经违约的事实。4.证明被告大众房开承担连带偿还责任。 被告大众房开提交了如下证据：营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件，证明被告的身份信息。 被告徐天德无证据提交。 经综合审查全案证据后认定，原、被告所举证据符合有效证据三性，能证明本案的相关事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据以上证据，结合当事人的陈述，本院确认以下事实： 被告徐天德因购买毕节市大众国际2-3208号房屋，于2015年4月28日向原告申请个人一手住房贷款240000.00元，用于支付购房款。2015年5月14日，原告与被告徐天德签订了编号为“0206000872015一手贷0000326号”《个人购房借款／担保合同》，并于2015年6月2日办理了预购商品房抵押备案登记（证号:毕节市房预七星关区字第××号）。合同签订后，原告于2015年6月2日按照合同约定向被告徐天德发放贷款240000.00元。贷款期限180月，从2015年6月2日至2030年6月2日，贷款发放时执行利率6.4975%，采用等额本息还款方式，每月还款2090.33元。贷款逾期加收罚息30%。上述贷款发放后，被告徐天德未如约归还原告贷款本息，自2016年9月起出现逾期，累计发生逾期34次。截止2020年3月29日，该笔贷款已连续逾期5次，尚欠原告的贷款本金190151.80元，利息4576.96元，本息合计194728.76元。其行为已经构成违约。故原告以前述诉请诉至本院。 另查明:被告大众房开于2018年3月30日向原告出具《关于对未办理正式抵押登记按揭贷款承担连带担保责任的承诺》，载明:凡我公司所有与贵行合作的项日办理的按揭贷款,在借款人办理完成产权证及正式抵押登记并送达贵行前,我公司均自愿承担连带担保责任。 本院认为，原告工商银行与被告徐天德签订《个人购房借款/担保合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效的合同，各方当事人应按约定履行各自的义务。原告按约定履行了发放贷款的义务。被告徐天德未按约定全面履行还款义务，自2016年9月起出现逾期，累计发生逾期34期，截止2020年3月29日止，该笔货款已连续逾期5次，尚欠原告贷款本金190151.80元，利息4576.96元，其行为已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定，应承担违约责任。故对原告主张判决原告与被告签订的编号为02406000872015一手贷0000326号的《个人购房借款/担保合同》提前到期及判令被告徐天德一次性归还原告借款本金190151.80元，利息4576.96元（利息暂计算至2020年3月21日），并按主合同约定利率支付原告从2020年3月22日起至实际还清本金之日止所欠的利息的诉请，本院予以支持。 对于原告主张判令被告大众房开承担连带清偿责任的诉讼请求。被告大众房开自愿向原告与被告徐天德签订《个人购房借款/担保合同》中，为徐天德向原告的贷款提供阶段性连带责任保证。并向原告出具《关于对未办理正式抵押登记按揭贷款承担连带担保责任的承诺》，根据合同约定及法律规定，被告大众房开应对徐天德向原告的贷款本息承担连带偿还责任。 对原告主张对徐天德的借款抵押物享有优先受偿权的诉请。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”第四十一条规定：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”本案中，原告工商银行与被告徐天德办理了预购商品房抵押权预告登记，未办理抵押物登记。预购商品房抵押权预告登记并非对房屋享有现实抵押权。故对原告的该诉请，本院不予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第六十三条、第六十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、原告中国工商银行股份有限公司毕节分行与被告徐天德签订的编号为02406000872015一手贷0000326号的《个人购房借款/担保合同》提前到期； 二、被告徐天德于本判决发生法律效力之日起十日内归还所欠原告中国工商银行股份有限公司毕节分行贷款本金人民币借款本金190151.80元，利息4576.96元（利息暂计算至2020年3月21日，实际利息按主合同约定计算至本息付清之日止）； 三、被告贵州毕节大众房地产开发有限责任公司对上述款项承担连带清偿责任; 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司毕节分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币2097元，由被告徐天德负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  吴浩然 二〇二〇年八月六日 书记员  陈 纯