广西壮族自治区全州县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0324民初1474号 原告：广西全州农村合作银行，住所地：广西全州县全州镇桂黄中路**。统一社会信用代码：914503249000596576。 法定代表人：周晓林，董事长。 委托诉讼代理人：申时军，广西永富律师事务所律师。 被告：蒋军芳，男，1982年3月3日出生，汉族，住广西全州县。 被告：左宇珺，男，1996年10月23日出生，侗族，住广西桂林市象山区。 原告广西全州农村合作银行与被告蒋军芳、左宇珺金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广西全州农村合作银行的委托诉讼代理人申时军到庭参加了诉讼。被告蒋军芳、左宇珺经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告广西全州农村合作银行向本院提出的诉讼请求：1.依法判令被告蒋军芳向原告偿还借款本金人民币497274.83元并支付利息（含复利、罚息）【截止2020年5月12日应付利息合计为123937.47元，此后的利息、罚息、复利按借款合同的约定计算至实际清偿之日止】；2.依法确认原告对被告左宇珺提供抵押担保的坐落于桂林开发区“24-2”小区（（地号24-2＃Ａ30Ａ31）第×层×号建筑面积为271.94㎡房屋（所有权证号：灵川县房权证灵川镇字第××号）拍卖，变卖所得价款在债务本金、利息、复利、罚息及实现债权费用的范围内享有优先受偿权；3.本案一切诉讼费用由被告负担。事实与理由，2016年4月5日，被告蒋军芳与原告签订《最高额个人借款合同》，约定最高借款金额为500000元，单笔借款期限最长为12个月，固定利率，按月结息，到期还本，结息日为每月的20日，对应付未付利息依据中国人民银行规定计收复利。对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。同日，被告左宇珺与原告签订《最高额抵押担保合同》，以其坐落于桂林开发区“24-2”小区（（地号24-2＃Ａ30Ａ31）第×层×号建筑面积为271.94㎡房屋（所有权证号：灵川县房权证灵川镇字第××号）为被告蒋军芳向原告借款500000元提供担保，担保范围包括主合同下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金等实现债权和担保权的费用。2016年4月13日，经灵川县房产管理局登记，设立了抵押权。2017年4月7日原告向被告蒋军芳发放贷款500000元，执行年利率6.525%，贷款到期日为2018年4月6日。贷款到期后，被告蒋军芳未按照合同的约定偿还本息，经多次催讨未果。原告为维护其合法权益，特向人民法院提起诉讼，请人民法院依法支持原告的诉讼请求。 被告蒋军芳、左宇珺未答辩，也未提供证据。 原告为证明自己的主张，在举证期限内向本院提交了下列证据： 1.营业执照、金融许可证、法人代表身份证，证明原告的诉讼主体资格，法定代表人为周晓林。 2.被告身份证、户口本、无婚姻登记记录证明、声明书，证明蒋军芳、左宇珺的身份信息。 3.《最高额个人借款合同》，证明2016年4月5日，被告蒋军芳与原告签订《最高额个人借款合同》，约定最高借款金额为500000元，单笔借款期限最长为12个月，固定利率，按月结息，到期还本，结息日为每月的20日，对应付未付利息依据中国人民银行规定计收复利。对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。 4.房屋所有权证、土地使用权证，证明桂林开发区“24-2”小区（（地号24-2＃Ａ30Ａ31）第×层×号建筑面积为271.94㎡房屋（所有权证号：灵川县房权证灵川镇字第××号）所有权人为左宇珺。 5.借款抵（质）押承诺书、《最高额抵押担保合同》、房地产抵押物清单，证明被告左宇珺与原告签订《最高额抵押担保合同》，以其坐落于桂林开发区“24-2”小区（（地号24-2＃Ａ30Ａ31）第×层×号建筑面积为271.94㎡房屋（所有权证号：灵川县房权证灵川镇字第××号）为被告蒋军芳向原告借款500000元提供担保，担保范围包括主合同下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金等实现债权和担保权的费用。 6.房屋他项权证，证明2016年4月13日经灵川县房产管理局登记，对桂林开发区“24-2”小区（（地号24-2＃Ａ30Ａ31）第×层×号建筑面积为271.94㎡房屋办理了《房屋他项权证》，原告取得了抵押权。 7.借款借据，证明2017年4月7日原告向被告蒋军芳发放贷款人民币500000元，执行年利率6.525%，贷款到期日为2018年4月6日。 8.贷款还款单及还款明细登记簿、贷款分段利息明细表，证明截止2020年5月12日被告仍欠原告贷款本金497274.83元、利息合计（含复利、罚信）123937.47元，利息计算明细。 被告蒋军芳、左宇珺经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃对本案证据的质证权和抗辩权。本院对原告提供的1-8项证据进行了审查，对原告提供的这1-8项证据的真实性、合法性、关联性予以采信并在卷佐证。 根据当事人的陈述和提供的证据，本院确认的法律事实：2016年4月5日，被告蒋军芳以购买铝合金及瓷砖材料为由向原告申请借款人民币500000元，原告与被告蒋军芳签订了《最高额个人借款合同》。同日，被告左宇珺以其所有的房屋坐落在桂林开发区“24-2”小区（（地号24-2＃Ａ30Ａ31）第×层×号建筑面积为271.94㎡房屋（房屋所有权证号：灵川县房权证灵川镇字第××号）作借款抵押。原告与被告左宇珺签订了《最高额抵押担保合同》，并于2016年4月13日双方办理了房屋抵押登记。2017年4月7日，原告将借款人民币500000元转入被告蒋军芳账户。《最高额个人借款合同》约定，借款期限一年即从2017年4月7日起至2018年4月6日止，单笔借款期限最长为12个月，固定利率，按月结息，到期还本，结息日为每月的20日，对应付未付利息依据中国人民银行相关规定计收复利。并约定执行借款利率按年利率6.525%计算，对逾期归还借款的，从逾期之日起在借款合同约定的借款执行年利率基础上上浮50%计收罚息。另查明，被告蒋军芳归还了原告借款本金2725.17元及支付利息15377.31元（其中2017年4月7日至2018年4月6日支付利息13219.29元，2018年4月7日后支付利息2158.02元）。 本院认为，原告与被告蒋军芳签订的《最高额个人借款合同》系双方的真实意思表示，没有违反国家法律、行政性法规的禁止性规定，合同合法有效，应受法律保护。原告依约向被告蒋军芳发放了借款500000元,履行了合同约定的义务，而被告蒋军芳在借款到期后没有全部履行还款义务，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告诉请被告蒋军芳归还尚欠的借款本金、利息、复利、罚息有事实和法律依据，本院予以支持。被告左宇珺作为抵押物的所有权人，在最高额抵押担保合同、房地产抵押物清单和借款抵（质）押承诺书上签名确认。被告左宇珺提供的抵押物业经不动产抵押登记，抵押权已设立。被告蒋军芳不履行到期债务，原告有权在抵押担保范围内就该抵押物享有优先受偿权。故原告要求对被告左宇珺提供的抵押物享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。综上所述，为保护当事人合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告蒋军芳在判决生效后十五日内偿还原告广西全州农村合作银行借款本金497274.83元并支付利息[利息计算：2017年4月7日至2018年4月6日按500000元本金以年利率6.525%计算利息（其中被告蒋军芳已支付原告利息13219.29元），从2018年4月7日起按本金497274.83元计算以年利率9.7875%（含复利、罚息，其中被告蒋军芳已支付原告利息2158.02元）计算至清偿债务日止]； 原告广西全州农村合作银行有权对被告左宇珺提供抵押担保的坐落于桂林开发区“24-2”小区（（地号24-2＃Ａ30Ａ31）第×层×号建筑面积为271.94㎡房屋（房屋所有权证号：灵川县房权证灵川镇字第××号）拍卖，变卖所得价款在债务本金、利息、复利、罚息及实现债权费用的范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，权利人可在生效判决书规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费10012元（原告已预交5006元），本案适用简易程序减半收取5006元，被告蒋军芳负担5006元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人数提出副本，同时预交上诉案件受理费10012元（户名：桂林市中级人民法院，银行账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。 审判员  李安生 二〇二〇年八月四日 书记员  何婷婷