广西壮族自治区南宁市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂01民初2945号 原告：中国光大银行股份有限公司南宁分行，住所地：广西南宁市青秀区金湖路**东方曼哈顿大厦。 负责人：李守靖，该分行行长。 委托诉讼代理人：杨致中，广西联融律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘小凤，广西联融律师事务所实习律师。 被告：邹莲，女，1981年5月30日出生，汉族，住广西浦北县。 被告：洪咏樟，男，1981年11月30日出生，台湾居民，住广西南宁市江**，台湾身份证号码：×××4534。 原告中国光大银行股份有限公司南宁分行与被告邹莲、洪咏樟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月27日受理后，依法于2020年8月5日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人杨致中、被告洪咏樟到庭参加诉讼，被告邹莲经本院依法公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告邹莲签订的《个人贷款合同》；2、请求判令被告邹莲偿还原告拖欠贷款本金618786.22元和利息7622.31元（计算方法：暂计至2019年9月24日为7622.31元，此后以本金618786.22元为基数，计至实际清偿之日止，按中国人民银行公布的同期基准利率计算，罚息利率按中国人民银行公布的同期基准利率基础上上浮50%计算）；3、请求判令被告承担原告因起诉而支付的律师费23803.52元；4、请求判令原告对被告邹莲、洪咏樟提供的被告邹莲名下的位于南宁市青秀区进行折价、拍卖或变卖所得价款有权优先受偿；5、请求判令被告洪咏樟对被告邹莲的上述全部债务承担连带责任；6、本案诉讼费用由二被告共同负担。事实和理由：邹莲与洪咏樟于2009年3月9日登记结婚。2016年12月12日，原告与被告邹莲（借款人、抵押人）、洪咏樟（抵押物共有人）及案外人华夏经纬（广西）投资有限公司（保证人）签订一份编号为79091616000183《个人贷款合同》（抵押、保证），约定：被告邹莲为购房，向原告贷款673000元的贷款，贷款期限为360个月，即自2016年12月12日起至2046年12月12日止，贷款年利率按中国人民银行公布的同期贷款基准利率4.9%下浮5%即4.655%，采用等本金还款法，按月共分360期偿还，借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率上浮50%；借款人若未按时足额还款，则构成违约事件，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），按合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，宣布行使或实现合同项下的担保权利；被告邹莲、洪咏樟以其所购买的登记在邹莲名下的位于南宁市青秀区为本案贷款提供抵押担保，担保范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用，一旦发生违约事件，贷款人即有权以其认为合适的方式依法实施和实现本合同项下所设立的抵押权，包括直接变卖、拍卖本合同项下的抵押物、或协商将抵押物折价清偿债务或请求人民法院拍卖、变卖抵押财产；案外人华夏经纬（广西）投资有限公司作为保证人为本案贷款提供保证担保，保证范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项，本合同项下所设立的保证担保独立于贷款人为本合同项下贷款所取得的任何其他担保，并不受其他担保的影响。被告邹莲、洪咏樟在前述合同落款处签字，并就抵押房产办理了抵押权预告登记手续，原告领取了桂（2017）南宁市不动产证明第0108439号《不动产登记证明》。上述合同签订后，原告依约向被告邹莲发放了673000元贷款，履行完毕了借款合同的己方义务。被告邹莲在偿还了部分本息之后未再偿还贷款，现借款期限届满，原告依据合同约定要求被告邹莲立即归还全部贷款，截止至2019年9月24日，被告邹莲仍拖欠贷款本金618786.22元及利息7622.31元，为此原告特向法院提起诉讼，请求依法判如所请。原告因此聘请了广西联融律师事务所律师代理诉讼，并支付了23803.52元律师费。 被告洪咏樟辩称，认可原告所主张的诉讼请求和事实。 被告洪咏樟未提交证据。 被告邹莲未作答辩，亦未提交证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告邹莲未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩与质证的权利。被告洪咏樟对原告提交的证据及所主张的事实无异议，亦无证据提交，故对原告提交的证据及前述所主张的事实，本院予以确认。 本院认为： 关于本案的法律适用问题。本案被告洪咏樟为台湾居民，台湾与中国大陆适用不同法律，故本案系参照涉外程序审理的案件。根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条：“当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。”及《最高人民法院关于审理涉台民商事案件法律适用问题的规定》第一条第一款“人民法院审理涉台民商事案件，应当适用法律和司法解释的有关规定。”之规定，具体到本案中，原、被告各方之间的纠纷因贷款而起，且未约定适用的法律，故应当适用“履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律”。原告履行借款交付义务的主要地点是广西壮族自治区南宁市，故与涉案合同有最密切联系的法律应为大陆法律，故本案适用大陆法律。 原告与被告邹莲、洪咏樟及案外人华夏经纬（广西）投资有限公司共同签订的编号为79091616000183《个人贷款合同》（抵押、保证），主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，各方当事人均应恪守。 关于本息。《个人贷款合同》约定被告邹莲向原告借款673000元，借款期限自2016年12月12日起至2046年12月12日止，贷款年利率按中国人民银行公布的同期贷款基准利率4.9%下浮5%即4.655%，邹莲未按合同约定期限归还贷款本金的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率上浮50%。合同签订后，原告依约向被告邹莲发放了贷款，贷款期限届满后被告邹莲在偿还部分本息之后未再偿还贷款，截止至2019年9月24日，邹莲已拖欠原告贷款本金618786.22元及利息7622.31元，已构成根本违约，故原告请求解除双方签订的《个人贷款合同》并要求被告邹莲偿还借款本金618786.22元，于法有据，本院予以支持。根据《个人贷款合同》的约定，涉案款项属于原告为被告邹莲提供的短期资金融通，故被告邹莲依约应向原告支付相应的利息，同时还约定贷款逾期的，应支付罚息，因被告邹莲未按时清偿本息，则应向原告支付相应的利息及罚息，原告主张根据《个人贷款合同》约定的贷款利率及罚息利率计收利息及罚息，即贷款年利率固定为4.655%，罚息利率为贷款利率上浮50%，前述利率约定均未超过年利率24%，因此，被告邹莲应向原告支付利息、罚息，截止至2019年9月24日的利息共计7622.31元，此后起至本案债务清偿之日止的利息、罚息，利息应按《个人贷款合同》约定的贷款年利率4.655%，罚息应按贷款年利率上浮50%分别计算。 关于抵押。被告邹莲、洪咏樟以登记在邹莲名下的位于南宁市青秀区为其向原告的借款提供抵押担保，双方并就抵押房产办理了抵押权预告登记，因此，原告有权以邹莲所有的位于南宁市青秀区折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 关于律师费。根据《个人贷款合同》约定，被告邹莲一旦出现违约事件，则原告有权其立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。本案中，原告为追索本案借款而支出了23803.52元律师费，则被告邹莲应依约承担前述费用。 关于被告洪咏樟的责任问题。洪咏樟与邹莲系夫妻关系，案涉借款虽然发生在夫妻关系存续期间，且洪咏樟亦作为抵押共有人在《个人贷款合同》上签字，故案涉债务应为夫妻共同债务，原告请求被告洪咏樟与邹莲对邹莲的前述债务承担共同清偿责任，于法有据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条及《最高人民法院关于审理涉台民商事案件法律适用问题的规定》第一条第一款之规定，判决如下： 一、解除原告与被告邹莲、洪咏樟及华夏经纬（广西）投资有限公司共同签订的编号为79091616000183《个人贷款合同》； 二、被告邹莲、洪咏樟应共同向原告中国光大银行股份有限公司南宁分行偿还贷款本金618786.22元； 三、被告邹莲、洪咏樟应共同向原告中国光大银行股份有限公司南宁分行支付利息及罚息（计算方法：截止至2019年9月24日止，利息共计7622.31元，此后的利息、逾期罚息应以贷款本金618786.22元为基数，自2019年9月25日起计至本案债务清偿之日止，按《个人贷款合同》约定的贷款年利率4.655%，罚息应按贷款年利率上浮50%分别计算）； 四、被告邹莲、洪咏樟应共同向原告中国光大银行股份有限公司南宁分行赔偿律师费23803.52元； 五、为实现上述第二至四项债权，原告中国光大银行股份有限公司南宁分行对登记在被告邹莲名下的位于南宁市青秀区，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费10302元，财产保全费3771元，公告费260元，三项合计14333元，由被告邹莲负担。 如不服本判决，被告洪咏樟可在本判决书送达之日起三十日内，原告中国光大银行股份有限公司南宁分行、被告邹莲可在本判决书送达之日起十五日内可在本判决书送达之日起十五日内向本院或广西壮族自治区高级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广西壮族自治区高级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（受理费的数额根据当事人不服一审判决具体数额确定，开户名称：广西壮族自治区高级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市万象支行，账号：20×××77）,逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判长  覃若鹏 审判员  姚 娟 审判员  覃 斯 二〇二〇年八月十一日 书记员  何晓婷