广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0881民初2942号原告：农信互联网小额贷款股份有限公司，统一社会信用代码：9146000MA5RCKJNXN。住所地：海南省海口市美兰区******海南大厦农信楼812室。法定代表人：刘楠，董事长。委托诉讼代理人：王李连，农信互联网小额贷款股份有限公司职员。委托诉讼代理人：李振江，农信互联网小额贷款股份有限公司职员。被告：刘春波，男，1988年3月16日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市**********，公民身份号码：440************431。被告：黄辉燕，女，1993年5月23日出生，汉族，广东省廉江市人，户籍地廉江市********，现住廉江市**********，公民身份号码：440************622。原告农信互联网小额贷款股份有限公司诉被告刘春波、黄辉燕小额借款合同纠纷一案，本院2020年7月13日立案后，依法适用小额诉讼程序，于2020年8月10日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人王李连到庭参加诉讼，被告刘春波、黄辉燕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农信互联网小额贷款股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘春波立即偿还原告贷款本金人民币10000元，利息4185.91元，本息合计14185.91元（利息暂计算至2020年4月20日止，后期利息按照合同约定的年利率21.6%计至清偿之日止）；2.判令被告黄辉燕对上述债务承担连带清偿责任；3.判令由各被告承担本案的诉讼费、保全费、律师费等原告为实现债权实际发生的一切合理费用。事实与理由：被告刘春波因养鱼的需要，于2017年11月22日与原告签订了《农信互联网小额贷款股份有限公司“农信普惠卡”登记表（合同书）》（以下简称“合同”）。合同约定：最高贷款金额为10000元，贷款期限为12个月（自2017年11月22日至2018年11月22日），还款方式为按月结息，到期还本；借款人按贷款年利率21.6%向贷款人即申请人支付贷款利息，贷款年利率包含基本利率和诚信保证金率（诚信保证金系为营造诚信光荣、失信可耻的信用环境，作为借款人向放款机构承诺正常履约的保证金）。借款人在贷款发放后的存续期间内按规定履行债权债务的，借款结清后，放款机构一次性返还借款人在贷款存续期间按时缴纳的所有诚信保证金。贷款期间借款人按月结息，按期还本的，贷款基本利率为18%，诚信保证金率为3.6%；贷款期间拖欠利息但未跨月的或本金逾期的，拖欠当月的基本利率为贷款年利率，诚信保证金率为零，其他按月正常还息的月份基本利率为18%，诚信保证金率为3.6%；根据贷款合同第一条第(二)款“贷款利率”第3点借款人出现“贷款期间借款人连续2次或累计3次拖欠利息或者本金逾期的，整个贷款期间的基本利率为贷款年利率18%，诚信保证金率为3.6%；若贷款到期后，借款人未按本合同约定归还贷款本息，贷款人有权对该笔贷款按本合同约定的贷款年利率21.6%计算利息。”被告黄辉燕作为担保人，其同意为被告刘春波的债务提供最高额连带责任保证担保，保证期间为每笔贷款到期之次日起两年，最高额担保的范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。合同签订当天，原告即向被告刘春波发放了贷款10000元整，贷款发放后被告刘春波未按合同约定履行还款义务，且本笔贷款已于2018年11月22日到期，截止2020年4月20日，被告刘春波共归还贷款本金0元，归还利息1100.09元，合计偿还贷款本息1100.09元；被告刘春波从2018年11月22日开始拖欠本金，截止到2020年4月20日，拖欠本金10000元，已连续拖欠18期；从2019年6月21日开始拖欠利息，截止到2020年4月20日，拖欠利息4185.91元，累计拖欠利息24期；拖欠本息合计14185.91元。经原告多次催收，被告刘春波仍未归还拖欠的贷款本息，被告黄辉燕也未履行连带清偿责任。综上，为了维护原告的合法权益，特依据《民事诉讼法》、《合同法》等相关规定向贵院提起诉讼，请求贵院支持原告的诉讼请求。被告刘春波、黄辉燕均未作答辩。原告农信互联网小额贷款股份有限公司围绕诉讼请求依法提交的证据有：1、刘春波、黄辉燕身份证、户口簿、婚姻证明，证明被告刘春波、黄辉燕户口身份信息，被告刘春波和黄辉燕是夫妻关系；2、《农信互联网小额贷款股份有限公司“农信普惠卡”登记表（合同书）》、合同面签照，证明原告与被告刘春波有借贷关系，被告黄辉燕愿意承担连带担保责任；3、提款申请书、借记卡，证明原告已于2017年11月22日履行放款义务；4、交易明细表，证明被告刘春波拖欠本息且未按合同约定归还贷款本息。经开庭质证，被告刘春波、黄辉燕经本院合法传唤，不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利。本院对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告刘春波因家庭备用金需要，于2017年11月22日与原告农信互联网小额贷款股份有限公司签订《“农信普惠卡”登记表(合同书)》（合同编号：510101********009），向原告借款10000元。该合同约定：贷款金额10000元；贷款期限为12个月（自2017年11月22日至2018年11月22日）；还款方式为按月付息，到期还本；借款人按贷款年利率21.6%向贷款人支付贷款利息，贷款年利率包含基本利率和诚信保证金率（诚信保证金系为营造诚信光荣、失信可耻的信用环境，作为借款人向放款机构承诺正常履约的保证金）；借款人在贷款发放后的存续期间内按规定履行债权债务的，借款结清后，放款机构一次性返还借款人在贷款存续期间按时缴纳的所有诚信保证金；若贷款到期后，借款人未按本合同约定归还贷款本息，贷款人有权对该笔贷款按本合同约定的贷款年利率21.6%计算利息。被告黄辉燕作为担保人，其同意为被告刘春波的债务提供最高额连带责任保证担保，担保证期间为每笔贷款到期之日起两年，最高额担保的范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。借款后至起诉时，被告已偿还借款本金0元，支付利息2935.41元，截至2020年4月20日，被告尚欠借款本金10000元，利息4185.91元及从2020年4月21日起的利息。后因原告多次催收无果，诉至本院请求处理。本院认为，本案是小额借款合同纠纷。原告与两被告是在平等自愿、诚实信用的原则基础上签订了《“农信普惠卡”登记表(合同书)》，该合同合法有效。原告对其出借10000元给被告刘春波的事实提交证据予以证明，两被告没有提出抗辩理由和证据，原告对双方的借贷关系的成立完成了举证责任。原告与被告刘春波之间的借贷关系明确，双方的借贷关系依法成立，应受法律保护。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”的规定，被告刘春波借款至今没有清偿所有借款本金，现原告主张被告清偿尚欠借款本金合法有理，本院予以支持。原告主张对该笔贷款按合同约定的贷款年利率21.6%计算利息，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”中规定的法律所保护的利息范围，故原告的利息请求有理，符合法律规定，本院予以支持。被告黄辉燕在《“农信普惠卡”登记表(合同书)》上签名，为被告刘春波的上述借款承担保证责任，是其真实意思表示，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，原告请求被告黄辉燕对被告刘春波的上述尚欠借款本金及利息承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。被告刘春波、黄辉燕经本院传票传唤不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条的规定，判决如下：一、限被告刘春波于本判决发生法律效力之日起十日内向原告农信互联网小额贷款股份有限公司偿还借款本金10000元及支付利息4185.91元(从2020年4月21日起的利息按年利率21.6%另行计算至清偿借款之日止)；二、被告黄辉燕对上述第一项判决确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决一、二项指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费77.33元，由被告刘春波、黄辉燕负担。本判决为终审判决。审 判 员  陈 勇二〇二〇年八月十三日法官助理  吴粤婵书 记 员  谢若尘附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。