内蒙古自治区包头市中级人民法院民事判决书（2020）内02民终1905号上诉人（原审被告）：付三乐，男，1965年10月20日出生，现住内蒙古自治区。委托诉讼代理人：王志刚，包头市土右萨拉齐法律服务所法律工作者。被上诉人（原审原告）：内蒙古土默特右旗农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：91150200X27047853F。法定代表人：吴景娟，该公司董事长。委托诉讼代理人：马胜利。委托诉讼代理人：廖文东，内蒙古典泰律师事务所律师。原审被告：王凤英，女，1967年9月25日出生，现住内蒙古自治区。原审被告：张三铁，男，1966年5月8日出生，现住内蒙古自治区。原审被告：王慧琴，女，1985年8月4日出生，现住内蒙古自治区。上诉人付三乐因与被上诉人内蒙古土默特右旗农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）、原审被告王凤英、张三铁、王慧琴金融借款合同纠纷一案，不服内蒙古自治区土默特右旗人民法院（2019）内0221民初2130号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人付三乐及其委托诉讼代理人王志刚、被上诉人农商银行的委托诉讼代理人马胜利、廖文东、原审被告王慧琴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。付三乐上诉请求：1.撤销内蒙古自治区土默特右旗人民法院（2019）内0221民初2130号民事判决，并依法改判驳回农商银行原审诉讼请求；2.本案一、二审案件受理费由农商银行承担。事实和理由：（一）原判认定农商银行于2017年12月20日向该院提起诉讼，并于2018年1月18日向该院缴纳2641元案件受理费(预交)，其主张权利时间未超过诉讼时效，是错误的。农商银行向原审法院提起诉讼的时间是2019年10月08日。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十条、第一百二十三条、第一百二十六条、第一百一十八条、第一百四十九条、第一百六十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零八条、第一百九十九条、第二百一十三条、《诉讼费用交纳办法》第二十二条规定，农商银行在原审期间承认其向法院递交的民事起诉状是模板，落款时间有误，由原审法院民事案件立案审查、审判管理信息表中收到诉状日期2019年10月08日、案件来源为新收、本案判决书确定的案号是(2019)内0221民初2130号、公告日期是2019年11月18日、开庭时间是2020年1月21日，并且经过阅卷也未发现有任何一级法院院长对本案审理期限可以延长的批准材料，这些材料能够充分证明农商银行是于2019年10月8日向原审法院递交诉讼材料提起本案诉讼的事实，而不是2017年12月20日提起本案诉讼。付三乐与农商银行在借款合同中约定还款时间为2015年12月25日,则诉讼时效期间自2015年12月26起至2018年12月25日止，而农商银行是于2019年10月8日向原审法院递交诉讼材料提起本案诉讼，主张权利超过法律规定的诉讼时效期间9个月又13天。（二）原审判决认定案涉《个人借款合同》有效及借款用途为借新还旧是错误的。首先,原判认定《个人借款合同》生效不当。依据《中华人民共和国合同法》第二百一十条规定，借款合同是实践合同，以实际交付借款为生效要件。本案《个人借款合同》《借款借据》的签字时间为同一日，不符合农商银行审查、审批、发放借款常理。且付三乐主张农商银行未交付借款，借款合同未生效。农商银行也未能就借款实际发生的事实提供充分证据。其次，原判认定本案借款本金21万元全部用于借新还旧，实属错误。在原审期间付三乐主张2014年12月31日付三乐办理借款时,按照农商银行工作人员要求在空白借款手续(材料)上签字后交由工作人员等待调查、审批结果，但此后农商银行及其工作人员未告知付三乐审批结果，更未通知其收取借款，农商银行未实际交付借款。借款用途为借新还旧是农商银行或者其工作人员擅自添加的。依据《中国人民银行贷款通则》第七十条二款、第七十一条规定，农商银行不能办理借新还旧的借款业务。因此借款用途为借新还旧的理由,不能免除农商银行就借款交付、具体交付方式等借款实际发生事实的举证证明责任。同时，原判没有查清付三乐旧贷本息的具体金额以及旧贷本息的金额是否与本案新借款21万元相符的事实，在此情形下，以借款用途为借新还旧为由作出农商银行向付三乐实际交付借款21万元的认定,明显不当。农商银行辩称，（一）本案是经一审法院公告开庭审理的案件，农商银行在2017年12月20日提交起诉状后，已向人民法院主张权利，按照《中华人民共和国民法总则》第一百五十九条第三款的规定，已经构成诉讼时效中断，不能以案件受理费的交纳时间和录入微机时间来说明提起诉讼的时间。且农商银行在2018年1月18日预交案件受理费2641元，虽然从立案受理到交纳诉讼费超过7日，但法院并未作出撤诉裁定，案件继续审理。因此，本案并未经过诉讼时效。（二）本案《个人借款合同》是金融借款合同，不同于民间借贷合同，并非是实践合同，而是真实、合法、有效的诺成合同。借新还旧只是借款的用途，是双方《个人借款合同》中约束借贷资金使用方向的条款，《个人借款合同》本身是新的借贷关系。付三乐签名的借款借据已经能充分证明其收到借款。付三乐在一审中也自认，在2014年12月31日向农商银行办理过借款业务，付三乐在上诉状中提到的，没有收取借款的理由不能成立。（三）法律并不禁止金融机构以借新还旧的方式发放贷款，在金融机构实务中已经较为常见，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十九条更是对此提供了法律上的保护。付三乐引用《中国人民银行贷款通则》第七十条二款、第七十一条的规定，是对该条文的错误理解。在借贷双方达成借新还旧合意，并且有保证担保情况下，原贷款债务在借新还旧之时，并不能理解为“债务落空”。综上，付三乐上诉请求依法不能成立，请求二审人民法院驳回付三乐的上诉请求，维持一审判决。王慧琴述称，同意付三乐的上诉意见。农商银行向一审法院提出诉讼请求：1.判令付三乐立即偿还借款本金21万元和截止2017年10月30日利息55497.4元，本利合计265497.4元，以后利随本清；2.判令张三铁、王凤英、王慧琴对借款本息及实现债权的费用承担连带清偿责任；3.本案实现债权的费用由四被告承担。一审法院认定事实：2014年12月31日，付三乐与农商银行签订《个人借款合同》，该合同中约定付三乐向农商银行借款21万元，借款期限为2014年12月31日起至2015年12月25日止，合同约定贷款利率为固定利率方式，月利率为9.8‰。如借款人未能按合同约定时间和金额偿还本金，贷款人有权根据实际逾期天数，按合同届时适用的贷款利率上浮50%计收罚息。借款用途为借新还旧,2014年12月31日付三乐在《个人借款合同》《借款借据》上借款人处签字捺印。王凤英、张三铁、王慧琴与农商银行签订了《借款保证合同》，合同约定对付三乐的该笔借款提供连带保证责任，保证期间为自合同生效之日起至借款本息还清为止。保证范围为主合同项下本金人民币21万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及贷款人为实现债权实际发生的其他所应付的费用。一审另查明，该笔借款期限为2014年12月31日起至2015年12月25日止，王凤英、张三铁、王慧琴的保证期间为该笔借款期限届满之日起二年内，即2015年12月26日至2017年12月25日。付三乐借款后未偿还借款本金及利息。借款到期后，经农商银行多次催要，被告拒绝偿还借款本金及剩余利息，为此诉至法院。上述事实，有原告的陈述及原告提供的证据经质证采信后予以证实。同时，有庭审笔录在案佐证。一审法院认为，付三乐向农商银行借款的事实清楚、证据充分，付三乐应积极履行还本付息之义务，故对农商银行要求付三乐还借款本金21万元的诉讼请求予以支持。利息因农商银行主张该笔借款的逾期利率在原利率的基础上加收50%计算，符合当事人双方的约定，且该约定未超出法律规定，故一审法院对农商银行主张逾期利息的诉求予以支持。因该笔借款期限为2014年12月31日起至2015年12月25日止，故付三乐在上述期限内承担本合同贷款利率为借款合同期间的月利率9.8‰；因付三乐未按合同约定偿还借款及利息，故自2015年12月26日起至实际还清欠款本金之日止，按逾期利率即月利率9.8‰的基础上加收50%计付利息。王凤英、张三铁、王慧琴与农商银行签订《借款保证合同》，王凤英、张三铁、王慧琴自愿为付三乐的该笔借款提供连带保证，保证范围为主合同项下本金21万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及贷款人为实现债权实际发生的其他所应付的费用。付三乐辩称本案已过诉讼时效，因双方在借款合同中约定还款时间为2015年12月25日，则农商银行的诉讼时效期间自2015年12月26日起至2018年12月25日止。农商银行于2017年12月20日向一审法院提起诉讼，并于2018年1月18日向一审法院缴纳2641元案件受理费（预收），其主张权利时间未超过诉讼时效，故付三乐的抗辩意见不能成立。综上，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释》第三十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告付三乐于本判决生效后十日内偿还原告内蒙古土默特右旗农村商业银行股份有限公司借款本金人民币21万元及利息；利息分段计付，自2014年12月31日起至2015年12月25日止上述期限内承担本合同贷款利率为借款合同期间的月利率9.8‰。自2015年12月26日起至实际还清欠款本金之日止按逾期利率即月利率9.8‰的基础上加收50%计付利息，利随本清；二、被告王凤英、张三铁、王慧琴应按照约定对此笔借款本金、利息（包括复息、罚息）承担连带担保责任，并在承担保证责任后有权向被告付三乐追偿。若被告未按判决书指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5282元，公告费260元（原告已预交），由被告付三乐，王凤英、张三铁、王慧琴负担。二审期间，付三乐向本院提交了一审法院的审判流程表，证明土右法院收到起诉状的时间是2019年10月8日。农商银行向本院提交了三份证据：证据1.人民法院诉讼费专用票据，证明土右农商银行于2018年1月18日缴纳了本案的一审案件受理费；证据2.内蒙古自治区农村信用社机打凭条，证明土右农商银行于2014年12月31日向付三乐发放了贷款21万元；证据3.贷款明细查询，证明付三乐的21万元贷款用于偿还2013年4月3日贷款本息，其中本金178246.99元，借新还旧是客观事实。本院对上述证据均组织当事人进行了质证，各方的质证意见均已记录在案。本院对上述证据认定如下：付三乐提交的审判流程表，经与一审卷宗中的原件核对一致，本院对其真实性予以确认。农商银行所提交的三组证据证据，均为原件，本院对其真实性予以确认。付三乐和农商银行所提交的证据均与本案待证事实存在关联，故均作为认定案件事实的证据予以采信，其证明力本院需结合其他事实和证据予以认定。经二审审理查明的事实与一审法院认定的事实一致，本院依法予以确认。本院认为，根据一审卷宗中立案审批表、诉讼费专用票据及送达回证记载的案件信息显示，2017年12月20日，一审法院收到农商银行的起诉状，同日，该院领导批示处批示为可立；2018年1月18日，农商银行缴纳了本案案件受理费2641元；2018年7月13日，一审法院向付三乐送达了应诉通知书、举证通知书、起诉状副本及地址确认书。上述案件信息均表明，本案一审审判流程表并未准确记载立案信息，不能以该流程表登记的2019年10月8日确定为农商银行起诉日期，而应以立案审批表中载明的2017年12月20日确定为农商银行向一审法院提起诉讼的日期，这也符合先行递交起诉状，而后确定交纳诉讼费数额及向被告方送达起诉状的时间顺序。本案借款到期日为2015年12月25日，至2017年12月20日农商银行向一审法院起诉时，三年的诉讼时效并未经过，付三乐主张本案诉讼时效经过，不能成立。关于案涉《个人借款合同》是否生效，农商银行是否向付三乐交付借款的问题，根据农商银行提交的借款借据、机打凭条及贷户明细查询可以证实，贷款户名付三乐、贷款账号×××的银行账户于2014年12月31日收到发放贷款21万元，付三乐主张农商银行并未交付借款及借款合同未生效，与在案证据不符，不能成立。付三乐收到贷款是否实际用于偿还以前贷款及偿还数额，与其应当承担的本案贷款本息偿还责任并无直接关联，故一审未予核实并无不妥。综上所述，付三乐的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费5282元，由上诉人付三乐负担。本判决为终审判决。审判长 刘兴平审判员 王志刚审判员 赵艳敏 二〇二〇年八月五日书记员 郑 好附：本判决所引用的法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。