山西省临猗县人民法院民 事 判 决 书（2020）晋0821民初1177号原告:山西临猗农村商业银行股份有限公司，住所地临猗县南环西路**。法定代表人:潘学林，系该公司董事长。委托代理人:岳庆福，男，1961年11月26日生，汉族，系该公司员工。被告：刘某某，男，1981年6月15日生，汉族。被告：杨某某，女，1981年6月7日生，汉族。被告：王某某，男，1957年2月7日生，汉族。被告：杨某某2，女，1958年12月25日生，汉族，系被告王某某之妻。被告：刘某，男，1983年11月29日生，汉族。被告：解某某，女，1983年2月6日生，汉族，系被告刘某之妻。原告山西临猗农村商业银行股份有限公司（以下简称山西临猗农村商业银行）与被告刘某某、杨某某、王某某、杨某某2、刘某、解某某金融借款合同纠纷一案，本院2020年5月19日受理后，依法适用简易程序，于2020年7月9日公开开庭进行了审理。原告山西临猗农村商业银行的委托代理人岳庆福、被告刘某某到庭参加了诉讼，被告杨某某、王某某、杨某某2、刘某、解某某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。山西临猗农村商业银行向本院提出诉讼请求：依法判令刘某某、杨某某夫妇立即归还共同借款300万元及利息和逾期罚息（利息自2019年6月6日起算至款还清之日止）；判令王某某、杨某某2承担抵押担保范围内的担保责任，确认其对《抵押合同》项下的抵押物享有优先受偿权；判令刘某、解某某承担连带保证责任；判令六人共同承担本案诉讼费及实现债权的全部费用。事实与理由：2018年9月6日，刘某某、杨某某夫妇与我行签订《贷款合同》一份，合同约定：贷款金额为300万元，期限：自2018年9月6日起至2019年8月23日止，贷款年利率为10.152%，约定按月结息，逾期罚息为合同载明的贷款利率上加收50%。王某某、杨某某2夫妇与我行签订《抵押合同》一份，合同约定：抵押人自愿以平陆县太阳路西、法院北、文化公园南（宣圣苑）1幢1单元5层501号，房权证：晋（2017）平陆县不动产权第XX**，面积1622.49平方米房屋作为抵押物设定抵押，为主合同债务提供抵押担保。担保范围为主合同项下的贷款本金、利息、罚息、及债权人实现债权费用。2018年9月11日，我行与王某某、杨某某2夫妇就抵押合同在登记机关办理抵押登记，不动产登记证明号：晋（2018）平陆县不动产证明第0000557号。2018年9月14日，刘某、解某某夫妇与我行签订一份《保证合同》，合同载明：保证人自愿提供连带责任保证担保，并约定了担保的主债权、保证方式、担保范围、担保期间、以及违约责任。合同签订后，刘某某于2018年9月14日出具了一份300万元借款借据。借据约定：到期日为2019年8月23日，月利率8.46‰，按月结息，逾期加罚50%。我行依约发放了贷款，并将该笔贷款转入刘某某存款账户，账号为×××。刘某某借款拿走后，未按合同履行，仅将利息结至2019年6月5日，现已严重违约，经我行多次催收至今未果。刘某某辩称：我与杨某某已离婚四五个月，是在运城民政局协议离婚的。2018年9月6日我与山西临猗农村商业银行签订贷款合同贷款300万元，合同约定借款利息、罚息均属实，我也收到贷款，王某某、杨某某2夫妇以房产为该笔借款进行抵押担保，刘某、解某某夫妇与银行签订保证合同为该笔借款提供担保。现我同意归还，但是我现在资金紧张，请求分期归还。杨某某、王某某、杨某某2、刘某、解某某未答辩。山西临猗农村商业银行为证实其主张，提供了以下证据：1、营业执照（副本）复印件、法人代表身份证明书、法人身份证复印件各一份，用以证实其身份情况。2、借款借据、贷款合同各一份，用以证实贷款合同关系真实有效且已实际履行，贷款数额、期限、利率、罚息、约定明确。3、抵押合同、抵押物清单、不动产权证、不动产登记证明、共有人承诺函各一份，用以证实抵押合同关系真实有效，抵押担保的数额、范围和应承担的责任约定明确。4、保证合同一份，用以证实保证合同关系真实有效，担保的数额、范围和应承担的责任约定明确。5、补充协议一份，用以证实刘某某向其确认寄送地址。6、记账凭证一份、贷款本息收回凭证三份，用以证实其将贷款交付给刘某某的事实及刘某某归还贷款利息的事实。7、刘某某、杨某某、王某某、杨某某2、刘某、解某某身份证复印件各一份、刘某某与杨某某、王某某与杨某某2、刘某和解某某的结婚证复印件各一份，用以证实六人的身份及夫妻证明。刘某某对山西临猗农村商业银行提供的证据均无异议。刘某某提供了以下证据：离婚证一份，用以证实其与杨某某已于2019年7月26日办理离婚手续。杨某某、王某某、杨某某2、刘某、解某某未提供证据。根据当事人的陈述、举证、质证及庭审查明的情况，本院确认以下事实：刘某某与杨某某原系夫妻关系，二人于2019年7月26日办理离婚手续。2018年9月6日，刘某某与山西临猗农村商业银行签订《贷款合同》一份，合同约定：贷款金额为300万元，期限为2018年9月6日至2019年8月23日，贷款年利率为10.152%，约定按月结息，逾期罚息为合同载明的贷款利率上加收50%，贷款用途为购药品、食材原料等流动资金。并约定“10.1借款人有到期应付的贷款本金、利息、罚息、复利或其他费用时，借款人及配偶均授权贷款人在授权人任一账户中扣划资金，用于清偿贷款和支付利息。配偶姓名：杨某某”。杨某某在合同配偶处签字确认。同日，王某某与山西临猗农村商业银行签订《抵押合同》一份，合同约定：抵押人自愿以《抵押财产清单》所列示之财产设定抵押，担保的主债权为300万元，担保范围包括主合同项下的贷款本金、利息、罚息、债权人实现债权的费用以及所有其他应付费用，包括但不限于诉讼费，财产保全费等。抵押物清单载明：房产平陆县太阳路西、法院北、文化公园南曼嘉酒店5层面积1622.49㎡产权名称晋（2017）平陆县不动产权第XXXX号土地平陆县太阳路西、法院北、文化公园南曼嘉酒店，并出具了房产证。杨某某2在合同抵押财产共有人处签字确认，表明其作为抵押财产的共有人，同意抵押人将该财产抵押。并出具共有人承诺函，注明“本人已经清楚知悉上述贷款的详细情况以及担保所产生或将产生的法律后果，本人同意以本人与担保人王某某共有的平路曼嘉酒店五层房产作为上述贷款的抵押物”。于2018年9月11日办理了抵押登记，不动产登记证明号：晋（2018）平陆县不动产证明第0000557号。抵押物为：平陆县太阳路西、法院北、文化公园南（宣圣苑）1幢1单元5层501号房，抵押房屋面积为1622.49㎡，抵押方式：一般抵押，权利人：山西临猗农村商业银行股份有限公司，被担保的主债权数额：300万元，债务履行起始时间：2018年9月6日起至2019年8月23日止。2018年9月14日，刘某与山西临猗农村商业银行签订一份《保证合同》，合同约定：保证人自愿提供连带责任保证担保，担保的主债权为300万元，保证方式为连带责任保证，约定了担保范围、担保期间、以及违约责任。并约定了“7.3发生7.1及7.2所述情形时，债权人有权从保证人及保证人配偶的任一账户上直接扣划资金用于清偿。配偶姓名：解某某”。解某某在合同上配偶处签字确认。合同签订后，刘某某于2018年9月14日出具了一份300万元借款借据。借据约定：到期日为2019年8月23日，月利率8.46‰，按月结息，逾期加罚50%。山西临猗农村商业银行将该笔300万元贷款转入刘某某账号为×××的存款账户。刘某某仅将利息清至2019年6月5日，后未归还借款本金及利息。山西临猗农村商业银行多次催收未果，于2020年5月19日诉至本院，请求判令刘某某、杨某某夫妇立即归还共同借款300万元及利息和逾期罚息（利息自2019年6月6日起算至款还清之日止）；判令王某某、杨某某2承担抵押担保范围内的担保责任，确认山西临猗农村商业银行对《抵押合同》项下的抵押物享有优先受偿权；判令刘某、解某某承担连带保证责任；判令六人共同承担本案诉讼法及实现债权的全部费用。审理过程中，山西临猗农村商业银行2020年5月25日向本院提出诉讼保全，并缴纳诉讼保全费5000元。本院于2020年5月27日作出（2020）晋0821民初1177号民事裁定书，裁定冻结一、对刘某某（临猗农商银行营业部账号：×××、中国工商银行运城城建支行营业部账号：×××）、杨某某（邮政银行运城市分行账号：×××、中国工商银行运城河东支行账号：×××）、刘某、解某某银行账户共计350万元予以冻结，冻结期限为一年；二、对王某某、杨某某2名下位于太阳路西、法院北、文化公园南（宣圣苑）1幢1单元5层501号（房权证：晋（20**）平陆县不动产权第XXXX号，不动产单元号：140829、008028、GB00002、F00040006，建筑面积为1622.49平方米）予以查封，查封期限为三年；三、对刘某某、杨某某名下位于运城市西建天茂城7号楼1单元901室予以查封，查封期限三年。山西临猗农村商业银行2020年5月29日提交诉讼保全补充申请书，申请保全刘某某、杨某某、刘某、解某某银行存款共计3500000元。本院于2020年5月29日作出（2020）晋0821民初1177号之一民事裁定书，裁定对刘某某、杨某某、刘某、解某某银行账户共计350万元予以冻结，冻结期限为一年。后本院冻结了刘某某在银行账户存款3754.6元，冻结了杨某某在银行账户存款17537.94元，冻结了解某某在银行账户存款108.64元。依法查封了王某某、杨某某2名下位于太阳路西、法院北、文化公园南（宣圣苑）1幢1单元5层501号的房产。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期后归还借款并支付利息的合同。抵押是指债务人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照规定就该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。本案中刘某某与杨某某以刘某某的名义向山西临猗农村商业银行借款并签订合同，双方就借款用途、借款期限、利息等都做了约定，形成了法律规定的借款合同法律关系。刘某某于杨某某虽已离婚，但该债务系刘某某与杨某某婚姻存续期间形成，用于共同生产经营，应认定为夫妻共同债务。且合同明确约定借款人有到期应付的贷款本金、利息、罚息、复利或其他费用时，借款人及配偶均授权贷款人在授权人任一账户中扣划资金，用于清偿贷款和支付利息，杨某某在合同配偶处签字确认。现山西临猗农村商业银行已按约提供了借款，刘某某与杨某某应按约承担还款责任，故对山西临猗农村商业银行要求刘某某与杨某某归还借款300万元的请求应予支持。王某某与山西临猗农村商业银行签订抵押合同，并办理了不动产抵押登记，表明其自愿以其与杨某某2的共有房屋平陆县太阳路西、法院北、文化公园南（宣圣苑）1幢1单元5层501号房为该笔300万元贷款提供担保，杨某某2签署共有人承诺书表示同意王某某以共有的房屋为刘某某的该笔债务提供担保，抵押合同已生效，抵押权已依法设立，故对山西临猗农村商业银行请求对王某某、杨某某2提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权的请求应予支持。刘某与山西临猗农村商业银行签订保证合同，表明其自愿为刘某某该笔300万元的借款提供担保，保证方式为连带责任保证，约定了保证范围，并约定债权人有权从保证人及保证人配偶的任一账户上直接扣划资金用于清偿，其配偶解某某在合同上配偶处签字确认，故对山西临猗农村商业银行要求刘某、解某某承担连带还款责任的请求应予支持。关于利息及罚息，双方在签订借款合同时已有明确约定，该约定并未违反相关法律规定，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十三条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、刘某某、杨某某于本判决生效后五日内归还山西临猗农村商业银行股份有限公司300万元及利息和罚息（利息按月息9.46‰从2019年6月6日起计算至归还之日；罚息按利息的50%从2019年8月24日起计算至归还之日）。刘某、解某某对前述款项承担连带还款责任。二、刘某某、杨某某到期不履行本判决第一项确定的付款义务，山西临猗农村商业银行股份有限公司有权以王某某、杨某某2提供的抵押物即平陆县太阳路西、法院北、文化公园南（宣圣苑）1幢1单元5层501号房折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15400元，保全费5000元，共计20400元，由刘某某、杨某某、王某某、杨某某2、刘某、解某某承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于运城市中级人民法院。审 判 员 毛旭辉二〇二〇年八月四日法官助理 陈柏颖书 记 员 卫丽敏书 记 员 卫丽敏