山东省冠县人民法院刑 事 判 决 书（2019）鲁1525刑初367号公诉机关山东省冠县人民检察院。被告人侯国臣，男，1964年4月12日出生于山东省冠县，汉族，中专文化，原任山东聊城润昌农村商业银行股份有限公司万善支行客户经理，住冠县。因本案于2018年2月12日被冠县公安局取保候审，2019年2月2日被冠县人民检察院取保候审，2019年11月12日被本院取保候审。指定辩护人孙志军，山东远相知律师事务所律师。山东省冠县人民检察院以冠检公刑诉〔2019〕217号起诉书指控被告人侯国臣犯违法发放贷款罪向本院提起公诉。本院受理后依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。冠县人民检察院指派检察员范孟震出庭支持公诉。被告人侯国臣及其指定辩护人孙志军到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：被告人侯国臣在2013年7月份至2016年4月份任职聊城润昌农村商业银行万善支行客户经理期间，在发放贷款过程中，没有进行严格的审查，明知系冒名贷款、未严格执行“面谈”、“面签”，违反国家规定发放贷款38笔4530000元,造成3253455元本金逾期没有归还。被告人侯国臣对公诉机关的指控没有异议，并自愿认罪认罚。被告人侯国臣的辩护人的意见为：1.侯国臣对其中11笔成立自首。2.侯国臣认罪认罚，积极缴纳财产刑保证金。3.侯国臣积极催收贷款，挽回银行损失。经审理查明，被告人侯国臣在2013年7月份至2016年4月份任职聊城润昌农村商业银行万善支行客户经理期间，在发放贷款过程中，没有进行严格的审查，明知系冒名贷款、未严格执行“面谈”、“面签”，违反国家规定发放贷款38笔4530000元,立案前尚有4080265元本金逾期未还，至一审开庭尚有3403955元本金逾期未还。被告人侯国臣于2018年1月11日被抓获归案，并在律师的见证下，在公诉机关签署了《认罪认罚具结书》，公诉机关对其建议判处有期徒刑三年至三年六个月，并处罚金。上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实，本院予以确认。1.书证（1）到案经过，证明侯国臣于2018年1月11日在冠县水韵新城5号楼二单元被抓获。（2）侯国臣犯罪记录，证明侯国臣无违法犯罪记录。（3）报案材料，证明山东润昌农村商业银行2017年8月29日行程材料报案至冠县公安局称侯国臣违法发放贷款27笔，涉案3129900元。（4）山东省农村信用社工作人员登记表，证明侯国臣为润昌农商行员工，职务为万善支行客户经理。（5）冠县人民法院刑事判决书一份（2017）鲁1525刑初116号，证明刘占军借用王某2、宋某、张某1名义在润昌银行骗取贷款45万元，后刘占军将本金和利息全部还清。（6）聊城市中级人民法院、冠县人民法院民事判决书、裁定书、庭审笔录，证明聊城市中级人民法院、冠县人民法院对润昌银行所诉本案所涉贷款的审理情况，部分借款人、担保人在庭审中陈述合同上自己的名字不是本人所签的情况。（7）侯国臣自书材料，证明侯国臣经办的吴某、满某2、刘某4、刘某5、王某3、姚某、邢某1、张某2、邢某2、刘某1、刘某2、刘某6、邢某3、邢某4、宋利健、王某4、包某、陈某2、魏某等人的贷款手续中存在借款人或担保人签字不实的情况。（8）山东聊城润昌农村商业银行股份有限公司不良资产经营管理中心说明，证明侯国臣经办的满某2、马某、刘某4、魏某、陈某2、姚某、王某3、刘某5、包某、吴某、王某4、宋利健、邢某4、邢某3、刘某6、刘某2、刘某1、邢某5、张某2等人的贷款手续中存在借款人或担保人签字不实的情况。（9）山东聊城润昌农村商业银行股份有限公司万善支行证明一份，证明借款人郭某等人借款手续的经办人为侯国臣。（10）山东省农村信用社借新还旧贷款管理暂行办法，证明新增借新还旧贷款应依照新发放贷款的审批流程办理。（11）润昌银行业务授权书，证明润昌银行万善支行有发放贷款的资格。（12）侯国臣经办的贷款明细及贷款状态，证明侯国臣经办的贷款尚有本金3585264.9元未归还。（13）户籍证明，证明侯国臣已达到刑事责任年龄。（14）报案材料，证明润昌银行报案称刘某4、王某3、姚某、满某2、吴某、杨某、孙某、温某、刘某7、王某5贷款手续存在冒名等情况，共涉及312.99万元。（15）山东省农村信用社信贷管理基本制度、山东省农村信用社信贷管理基本制度等规章制度，证明信用社发放贷款的流程。（16）农户评级授信申请审批书、借款合同、保证合同、贷转存凭证，证明润昌银行向杨某等人发放贷款38笔，共4530000元，调查A岗为侯国臣。（17）2020年7月24日润昌银行提供的侯国臣涉案贷款收回情况，证明违法发放贷款38笔数额453万，立案之前收回了449735元，立案之后收回676310元，立案之前损失数额4080265元，截止到今天还有3403955元没有归还。2.证人证言（1）证人刘某1、刘某2、刘某3、满某1、李某1、杨某等38笔贷款的借款人和担保人证言，证明该38笔借款合同上面借款人、担保人的签字，至少有一人不是本人所签。（2）证人许某证言，证明2015年2月11日发放的主贷人为刘某8，2015年2月26日发放的主贷人为刘某9，2015年2月17日发放的主贷人为刘某10的三笔贷款，是落实债务类贷款手续。对于贷款客户是否有还款能力，属于客户经理调查的职责。（3）证人卢某证言，证明孙某2012年贷款15万的手续中的担保人，是侯国臣自己弄的，2013年孙某贷款手续中的孙某并没有签字，都是侯国臣自己弄的。2012年邢某2贷款10万元的合同中主贷人和担保人都是本人签字，但是2013年邢某2贷款合同中，担保人是李某3会让另外两个担保人签字的。2013年汤某贷款15万手续中主贷人汤某和担保人郭书安，卢某不知道是怎么签的字。2015年刘保启贷款20万，钱让我用了，但是不认识主贷人和担保人，签字都是侯国臣弄的。侯国臣知道以上贷款的钱都让卢某用了。（4）证人王某1证言，证明他在侯国臣办理的贷款手续上签了B岗的字。（5）证人林某证言，证明侯国臣担任A岗，办理贷款手续时都需要对贷款用途和客户资质进行审查。（6）证人李某2证言，证明在发放李国显地贷款手续中侯国臣虽然签的A岗，但是没有执行面签，执行面签的是李某2。（7）证人梁某、陈某1证言，证明发放贷款的流程。3.司法鉴定意见书，证明本案所涉部分贷款的借款人、担保人签字不是本人所签。4.辨认笔录，证明姚里贺辨认出为他办理贷款手续的张培朝。5.被告人侯国臣的供述与辩解，证明侯国臣在刘树坤等多笔贷款的发放过程中，没有严格执行面签。本院认为，被告人侯国臣身为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，给银行造成重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控其犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。关于辩护人所提被告人侯国臣对其中11笔贷款构成自首意见，根据相关司法解释，被告人到案后如实供述同种犯罪事实的，不能认定为自首，但是可以对被告人酌情从轻处罚，故对该11笔构成自首的辩护意见本院不予采纳。对辩护人所提的被告人侯国臣积极缴纳财产刑保证金，认罪态度好，应从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳，依法从轻处罚。鉴于被告人侯国臣在公诉机关签署了《认罪认罚具结书》，自愿认罪认罚，本院对其从宽处罚，对公诉机关的量刑建议予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第四十七条、第五十二条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条，《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第四条的规定，判决如下：被告人侯国臣犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币50000元。(刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日；罚金限判决生效后十日内缴纳。)如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省聊城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本六份。审判长 樊 斌陪审员 陈明杰陪审员 梁 艳二〇二〇年八月六日法官助理刘伟书记员高群