重庆市沙坪坝区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0106民初3083号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小龙坎新街**，统一社会信用代码91500106903071248F。 负责人：王小晶，中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。 委托诉讼代理人：牟彬，重庆铭友律师事务所律师。 委托诉讼代理人：雷容，重庆铭友律师事务所实习律师。 被告：马春娅，女，1984年12月16日出生，汉族，住重庆市江津区。 原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告马春娅信用卡纠纷一案，本院依法立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序于2020年8月20日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托诉讼代理人牟彬、雷容到庭参加诉讼，被告马春娅经本院公告传票传唤无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告马春娅立即支付截止至2020年2月24日的本金59965.54元、利息75634.63元、逾期还款违约金3454.21元；2.判决被告马春娅偿还自2020年2月25日起至借款本息清偿之日止的利息、复利、逾期还款违约金（其中利息以借款本金59965.54元为基数，按日利率万分之五计算；复利以利息75634.63元为基数，按日利率万分之五计算；逾期还款违约金以每期最低还款额未偿还部分的5%计算）；3.判令被告支付本案律师费1600元；4.本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2011年6月22日，被告填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向原告申请办理信用卡。经调查审查审批，原告向被告发放了信用卡。信用卡发卡后，被告马春娅进行透支消费，却未按时履行还款义务。原告认为，被告未按合同约定履行还款义务，原告有权要求被告立即偿还全部贷款本息并承担相关费用。 被告马春娅未作答辩。 原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《信用卡章程》、《领用合约》、收费标准、调整收费标准的公告、账户详细信息、账户交易明细、委托代理协议、律师费发票、收款回执等为证据。经本院审查，这些证据的证明力应予采信。被告未到庭未提交证据。结合原告在庭审中的陈述，对事实认定如下： 2011年6月22日，被告马春娅（乙方）向原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行（甲方）申请办理信用卡，在其填写的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中，载明“本人已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定……”。合约主要约定如下：第四条、利息和费用2.对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日的利息，未能按期偿还最低还款项的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。4.本合约利息按日利率万分之五计息，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月，按币种计收复利。7.本合约涉及的具体收费项目和标准见《收费标准》。第六条、还款5.乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收和依法追索，因此而支出的费用，包括但不限于律师费、诉讼费均由乙方承担。甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中直接划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。该领用合约所附《收费标准》中载明，其中滞纳金的收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。 原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行审核后向被告马春娅发放了卡号为***的信用卡。被告马春娅于2011年9月19日开卡使用后，以刷卡消费等方式使用信用卡，但未按照《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定按时足额偿还透支本息，最后两笔还款时间分别为2015年8月4日还款9500元、2017年1月20日还款1.8元。截至2020年2月24日，被告尚欠本金59965.54元、利息75634.63元、逾期还款违约金3454.21元。 2016年9月29日，中国农业银行有限公司信用卡中心发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，公布：取消“贷记卡超限费”项目；调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，对持卡人客户违约逾期未还款的行为，我行将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币。 另查明，原告委托重庆铭友律师事务所处理本案纠纷并支付律师费1600元。 原告庭审中述称，原告主张的利息未包含复利，2017年1月1日后未就违约金的收取及标准与被告签订书面协议。 本院认为，依法成立的合同自成立时生效，合同双方均应当全面实际履行合同约定的义务。被告向原告申领信用卡，与原告签订的信用卡领用合约系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，为有效合同。被告使用信用卡透支消费后，理应及时还清欠款，其拖欠不还，构成违约，应当承担违约责任。原告请求被告偿还尚欠的信用卡透支本金、利息，证据充分，于法有据，本院予以支持。 2017年1月1日起施行的中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》第一条规定，对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。本案中，原告要求被告支付2020年2月25日之后的利息按照日万分之五计算，符合领用合约约定，且不违反中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，原告已经按照日利率万分之五的利率上限计收利息，不应再计收复利。故对于原告要求被告支付2020年2月25日之后的复利的诉讼请求，本院不予支持。 关于逾期还款违约金，《关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。本案中，原、被告未书面约定是否收取违约金及相关收取方式和标准，故对原告诉请的逾期还款违约金，本院不予支持。 关于律师费，根据信用卡领用合约的约定，原告依法追索被告产生的欠款所支出的律师费应由被告承担，现原告已举示证据证明因此实际产生律师费1600元，故对原告要求被告支付律师费1600元的诉讼请求，本院予以支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”被告马春娅经公告传唤，公告期限届满后未到庭参加诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，其须承担由此产生的不利后果。本院可以依法缺席判决。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条之规定，判决如下： 一、被告马春娅于本判决发生法律效力之日起三日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行截至2020年2月24日的本金59965.54元、利息75634.63元。 二、被告马春娅于本判决发生法律效力之日起三日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行2019年3月1日后的利息（该利息以借款本金59965.54元为基数，按日利率万分之五的标准从2020年2月25日计算至付清之日止）。 三、被告马春娅于本判决发生法律效力之日起三日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行律师费1600元。 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3113.55元，公告费690元，合计3803.55元（原告已预交），由被告马春娅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人及代表人人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 长 蒙 舟 人民陪审员 李 娟 人民陪审员 袁 平 二〇二〇年八月二十五日 书 记 员 胡秋怡