四川省天全县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1825民初419号 原告：天全县农村信用合作联社，住所地：四川省天全县城厢镇洪川北路**。 法定代表人：韩先祥，该联社理事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：何以华，四川同兴律师事务所律师，执业证号15118200910635535。 委托诉讼代理人（一般授权）：白雪松，四川同兴（汉源）律师事务所律师，执业证号15118201210720446。 被告：李勇琼，女，汉族，生于1968年1月13日，住四川省汉源县。 被告：杨庆忠，男，汉族，生于1963年4月3日，住四川省天全县。 被告：李泉仙，女，汉族，生于1965年1月16日，住四川省天全县。 原告天全县农村信用合作联社与被告李勇琼、杨庆忠、李泉仙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月17日立案后，依法适用简易程序，由审判员李久平独任审判，于2020年8月3日公开开庭进行了审理。原告天全县农村信用合作联社，被告李勇琼、杨庆忠、李泉仙均到庭参加诉讼。本案现已依法审理终结。 原告天全县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、依法判决李勇琼立即向原告归还借款本金700000元。2、依法判决李勇琼立即向原告支付截止2019年8月19日按照合同约定计算利息（含复利、罚息）177139.12元，以及从2019年8月20日起截止2020年4月26日计算利息（含复利、罚息）67036.32元以及从2020年4月27日起至本息付清时止的利息（含复利、罚息）（以银行系统核算为准）。3、依法判决李勇琼承担原告按《个人借款合同》约定垫付的实现本案债权的费用10000元。4、依法判决原告对被告杨庆忠抵押担保的位于城厢镇××大道××单元××号的房产（天全房权证城厢镇字第××号）以及地产（地号：5-（1）-23-36）拍卖、变卖所得价款优先受偿；对被告李泉仙抵押担保的位于始阳镇××组的房产（天全房权证始阳镇字第××号）以及地产（地号：02-29-1）拍卖、变卖所得价款优先受偿。5、依法判决杨庆忠、李泉仙作为保证人对上述金额承担连带还款责任。6、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年5月28日，原告与被告李勇琼签订《个人借款合同》约定，借款额度为700000元，借款用途为经营水泥，借款额度支用有效期自2015年5月25日起至2018年5月24日。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮60%。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款的结息方式为按月结息，结息日固定为每月20日。担保方式为抵押担保。违约情形为甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用等情形。违约的救济措施为乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用。合同第十四条约定，乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。 2015年5月8日，被告杨庆忠向原告出具《财产抵押承诺书》，并与原告签订《抵押合同》，约定自愿以其位于城厢镇××大道××单元××号的房产（天全房权证城厢镇字第××号）以及地产（地号：5-（1）-23-36）为被告李勇琼在原告处借款提供抵押担保。抵押担保的范围：主合同项下本金700000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于手续费、电讯费等）、乙方实现债权与担保权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。并在天全县房产管理局办理了抵押登记为天全房他证城厢镇字第××号。同时，被告杨庆忠向原告出具《承诺书》，承诺未按期归还被告李勇琼在原告处的借款，自愿承担不可撤销的连带还款责任义务，直至贷款本金及利息还清为止。 2015年5月8日，被告李泉仙向原告出具《财产抵押承诺书》，并与原告签订《抵押合同》，约定自愿以其位于始阳镇××组的房产（天全房权证始阳镇字第××号）以及地产（地号：02-29-1）为被告李勇琼在原告处借款提供抵押担保。抵押担保的范围：主合同项下本金700000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于手续费、电讯费等）、乙方实现债权与担保权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。并在天全县房产管理局办理了抵押登记为天全房他证始阳镇字第××号。 2019年6月13日，原告向被告李勇琼发出《贷款逾期通知书》，要求被告李勇琼于接到本通知之日起15个工作日内清偿所欠本金、利息和罚息，三被告均签字确认，但截至今日并未归还，严重损害原告的合法权益。在此特别说明：从2019年8月20日起，原告的银行结算系统在全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率基础上根据合同约定转化为银行系统执行利率进行利息（含复利、罚息）结算。 原告天全县农村信用合作联社围绕诉讼请求，向本院提交证据：1、营业执照、法定代表人证明、身份证复印件、常住人口登记卡、结婚证，拟证明原、被告的主体资格。2、个人借款合同、借款借据、分期还款计划，拟证明原、被告签订合同的事实。3、《财产抵押承诺书》、抵押合同、房屋所有权证及土地使用证、他项权证、承诺书，拟证明被告杨庆忠、李泉仙向原告的承诺。4、贷款逾期通知书、欠息明细，拟证明三被告对催收的事实均签字确认。5、委托代理合同及代理费发票，拟证明原告为实现债权产生的费用。 被告李勇琼辩称，对原告起诉书中陈述的事实无异议。李勇琼向原告借款700000元是事实，李勇琼与杨庆忠原系夫妻关系，由于双方的房子抵押不够，就请李泉仙帮忙用房屋抵押贷款。李勇琼承诺该笔贷款由自己偿还，从现在起每月归还500-800元，等明年就归还2000元。请求原告原谅被告李勇琼，能否停息、减息。该笔贷款与被告杨庆忠、李泉仙无关。 被告李勇琼未向本院提交证据。 被告杨庆忠辩称，被告杨庆忠与被告李勇琼原系夫妻关系，当时，被告李勇琼说不帮贷款就离婚，帮贷了就没什么事，在始阳信用社，不知贷款主任他们说了什么，叫我在手续上签名并照了像，还说要给我5000元，结果钱也没有拿到。因为我不懂这事会给我带来麻烦和后果。娃娃整酒的钱被告李勇琼也全部拿走，而贷的款我也一分都没有看到过，我是被骗的。 被告杨庆忠向本院提交证据：离婚证，拟证明与被告李勇琼于2018年离婚。 被告李泉仙辩称，1、被告李勇琼向原告借款700000元属实，被告李泉仙将位于始阳镇××组“天全房权证始阳镇字第××号”以及地产（地号02-29-1）用于抵押担保属实。2、被告李泉仙用于抵押的《地产证》属于集体划拨，被告李泉仙只享有使用权，不符合作抵押贷款，依据《担保法》、《物权法》规定，集体土地不能抵押担保，所以抵押无效。即便原告卖被告李泉仙作抵押的房产，房前屋后的院坝并不在抵押范围内，应该归被告李泉仙管理使用，而且该房产也只能在本村村民范围内变卖。3、被告李勇琼与杨庆忠系夫妻关系（借款时属于婚姻关系存续期间），被告李勇琼、杨庆忠理应为还款第一执行人，有收入来源，有还款能力。4、被告李泉仙于2013年3月1日已将作抵押的房屋及前后院坝租与他人，租期为20年。5、被告李勇琼向被告李泉仙书面承诺，该笔贷款本金、利息、罚息等一切与被告李泉仙无关，由被告李勇琼承担一切法律责任。被告李泉仙不承担还款义务。 被告李泉仙向本院提交证据：1、承诺书，拟证明是被告李勇琼的个人行为，与李泉仙无关。2、租赁合同，拟证明该抵押房屋全部租给他人，租期20年。3、集体土地使用证及房产证，拟证明土地属集体划拨，不能作抵押贷款。房产证证明房屋属于被告李泉仙的。 本案经审理认定的事实与原告陈述一致。另查明：为实现案涉债权，原告支出律师代理费10000元。 认定上述事实的证据，有营业执照、法定代表人证明、身份证复印件、个人借款合同、借款借据、分期还款计划、《财产抵押承诺书》、抵押合同、房屋所有权证及土地使用证、他项权证、承诺书、贷款逾期通知书、欠息明细、代理费发票等证据，经庭审质证的证据在案佐证，本院予以确认。 本院认为，被告李勇琼向原告贷款本金700000元及其相应的利息，现双方约定的还款期限已届满，原告要求被告归还借款本金及相应利息的主张，事实清楚，证据充分，本院予以支持。被告杨庆忠认为自己在不清楚的情况下，原告让自己签的字，该笔贷款不应由被告杨庆忠承担一切责任的辩解意见，未提交相应证据予以佐证，本院不予采纳。被告李泉仙认为该笔贷款是帮朋友的忙，是在自己不清楚合同内容的情况下签的字，且土地使用权证属于天全县始阳镇兴中村所有，自己只有使用权，不能作抵押担保，且原告有责任也有过错，被告李勇琼的贷款行为不应由被告李泉仙承担的辩解意见，未提交充分证据予以佐证，本院不予采纳。原告要求被告杨庆忠、李泉仙对该笔贷款承担连带保证责任，被告杨庆忠、李泉仙向原告出具《承诺书》，承诺为李勇琼的借款承担连带保证责任的意思表示，该承诺不违反法律规定，符合法律规定，本院予以支持。被告杨庆忠用位于城厢镇××大道××单元××号的房产（天全房权证城厢镇字第××号）以及地产（地号：5-（1）-23-36），为被告李勇琼的借款、本金、利息等费用提供担保，并已办理了抵押权登记，原告已取得抵押权证，抵押行为合法有效，原告有权要求对上述抵押物拍卖、变卖所得价款依法享有优先受偿权。被告李泉仙用位于始阳镇××组的房产（天全房权证始阳镇字第××号）以及地产（地号：02-29-1），为被告李勇琼的借款、本金、利息等费用提供担保，并已办理了抵押权登记，现被告李泉仙认为该集体土地使用证所有者为天全县始阳镇兴中村，不能作为抵押担保的辩解意见，本院予以采纳。原告要求被告支付为实现债权而支出的律师代理费，系双方约定，不违反法律规定，并提供了相应证据证实，本院予以支持。庭审中，由于一方不同意调解，致调解不能。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十七条第二项，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款、第四十二条之规定，判决如下： 一、由被告李勇琼于本判决生效之日起十日内偿还原告天全县农村信用合作联社借款本金700000元及截至2020年4月26日的利息（含复利、罚息）244175.44元，2020年4月2日起至付清款之日止的利息（含复利、罚息）另计（按照合同约定以原告银行系统核算为准）； 二、由被告李勇琼于本判决生效之日起十日内支付原告天全县农村信用合作联社律师代理费10000元； 三、若被告李勇琼未履行本判决确定的上述义务，则原告天全县农村信用合作联社对被告杨庆忠提供的位于城厢镇××大道××单元××号的房产（天全房权证城厢镇字第××号）以及地产（地号：5-（1）-23-36），被告李泉仙提供的位于始阳镇××组的房产（天全房权证始阳镇字第××号）抵押物拍卖或变卖所得价款依法享有优先受偿权； 四、被告杨庆忠、李泉仙对上述第一、第二项内容承担连带保证支付责任。被告杨庆忠、李泉仙承担保证责任后，有权向被告李勇琼追偿； 五、驳回原告要求对被告李泉仙地产（地号：02-29-1）抵押物拍卖或变卖所得价款依法享有优先受偿权的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取6671元（该款原告已预交），由被告李勇琼、杨庆忠、李泉仙共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省雅安市中级人民法院。 审判员  李久平 二〇二〇年八月五日 书记员  高 颖 附适用法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。…… 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。…… 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十七条第二项下列财产不得抵押： （二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权…… 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第三十二条第二款保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起两年。 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。