盘锦市兴隆台区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1103民初1911号原告：交通银行股份有限公司盘锦分行，住所地辽宁省盘锦市兴隆台区泰山路**。负责人：张欣，该行行长。委托诉讼代理人：赵明莉，辽宁辽河律师事务所律师。被告：杨波，男，1978年9月25日生，汉族，辽宁省海城市人，无业，住辽宁省盘锦市兴隆台区。被告：李春艳，女，1978年6月17日生，汉族，黑龙江省讷河市人，无业，住辽宁省盘锦市兴隆台区。二被告共同委托诉讼代理人：王翔，辽宁泰来律师事务所律师。被告：盘锦安泰房地产开发有限公司，住，住所地辽宁省盘锦市大洼县新立镇唐家村/div>法定代表人：马力利，该公司经理。原告交通银行股份有限公司盘锦分行诉被告杨波、李春艳盘锦安泰房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院于2020年6月18日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人赵明莉，被告杨波、李春艳共同委托诉讼代理人王翔到庭参加了诉讼，被告盘锦安泰房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求法院解除《个人房产抵押贷款合同》，宣布贷款提前到期；2.请求法院判令被告偿还原告贷款本金172,979.84元，暂计自2016年1月21日起到贷款全部偿付日止，以尚欠贷款本金为基数，按照合同约定偿付利息、罚息及利息、罚息的复利；3.请求法院判令原告对抵押房屋享有优先受偿权；4.请求法院判令第三被告对上述款项承担连带保证责任；5.请求法院判令被告承担本案的涉诉费用(包括但不限于诉讼费、律师费等)。事实和理由：2011年12月19日，原告与被告签署了一份《个人房产抵押贷款合同》，合同约定被告以所购房屋做抵押担保由原告向其提供贷款21万元，贷款期限为180个月，被告应按合同约定的时间、金额和币种偿还合同项下的贷款本金并支付利息。被告违反合同的其他约定，视为贷款提前到期，如被告未按时足额偿还贷款本金、利息，原告有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对未付利息计收复利，并由被告承担原告实现债权而发生的诉讼费、律师费等相关费用。截止至起诉之日，被告尚欠原告贷款本金172,979.84元。被告盘锦安泰房地产开发有限公司作为本次抵押贷款合同中的担保人，在债务人未按时归还上述贷款时，应当与被告共同承担连带偿还义务。在原告多次向被告索要贷款均无果后，为了维护自己的合法权益，特起诉至贵院，恳请贵院判令被告偿还原告贷款，支持原告的诉讼请求。被告杨波、李春艳辩称：一、被告杨波、李春艳同意原告交通银行提出的解除《个人房产抵押借款合同》的诉讼请求，理由是：1、该借款合同是被告安泰公司借用被告杨波、李春艳的名义与原告签订的，实际借款人和借款使用人都是被告安泰公司;2、首付款是被告安泰公司交付的，被告杨波、李春艳既没有交付首付款也从未还款；3、被告杨波、李春艳从未占有和使用标的房屋。借款不是被告杨波、李春艳的真实意思表示。因此，依法应当认定该《借款合同》无效并予以解除。二、应该根据《合同法》第五十八条的规定处理本案，即被告安泰公司承担返还全部借款本息的义务，在其不能返还价款本息的情况下，被告认为原告交通银行有权变卖抵押房屋优先受偿。原告请求被告杨波、李春艳承担返还借款本息的义务不符合《合同法》第五十八条的规定。因此，被告杨波、李春艳同意原告交通银行的第三项诉讼请求，但是不能同意其第二项诉讼请求。三、在《个人房产抵押借款合同》依法被认定无效的情况下，安泰公司是借款占有人和使用人，其义务是根据《合同法》第五十八条的规定返还借款本息，而不是被告的连带债务人，因此，被告杨波、李春艳不同意原告交通银行的第四项诉讼请求。四、原告交通银行违背以上事实和人民法院已经生效的判决裁定，将被告杨波、李春艳列入失信黑名单是错误的，应当依法解除。被告盘锦安泰房地产开发有限公司在法律规定的答辩期内未提交书面答辩，也未出庭应诉。经审理查明：2011年12月19日，原告与被告杨波、李春艳签订《个人房屋抵押贷款合同》，合同约定：被告杨波、李春艳向原告借款贰拾壹万元整，用于购买坐落于盘锦市大洼区；6-2,7-2室住房，借款期限180个月。本合同项下贷款利率为7.755%，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的上浮10%，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。还款方式为等额本息还款法，每期还款额为壹仟玖佰柒拾柒元贰角捌分。还款日为每期末月的21日。合同同时约定原告以其所购的案涉房屋作抵押，由被告盘锦安泰房地产开发有限公司承担连带保证责任。合同第5.2条约定：保证期间为本合同项下贷款到期日之日起两年；分期还款的，保证期间按各期还款分别计算，自每期贷款到期日起，计至最后一期贷款到期之日后两年止。第5.5条约定：甲方取得第二十二条约定房屋的权利证明，且乙方取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，丙方的保证责任解除。但在乙方取得前述他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本前，甲方已有欠款或欠费的，丙方对该部分应付款项仍应承担保证责任。第14.1条约定：甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，乙方有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。杨波、李春艳于2011年12月21日办理了房屋抵押预告登记。该房屋至今未办理抵押登记。2012年1月9日，原告按照合同约定将贷款21万元打入被告杨波账户。被告杨波、李春艳自2016年1月21日起未再按照约定的还款数额履行还款义务，被告杨波、李春艳尚欠借款本金172,979.84元。上述事实有原告提供的《商品房买卖合同》复印件一份、《个人房产抵押贷款合同》复印件一份、账户交易明细复印件、抵押权登记证书复印件、欠款明细表复印件、结婚证复印件、银行办理贷款现场照片打印件及原、被告的当庭陈述笔录在卷佐证，这些证据经庭审质证和本院审查，可以采信。本院认为：原告与被告杨波、李春艳签订的《个人房屋抵押贷款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，受法律保护。原、被告双方应按合同的约定履行合同义务。原告已按合同约定发放全部贷款，被告杨波、李春艳应依约履行偿还借款本金及利息。现被告杨波、李春艳以自己的行为表明不履行还款义务，构成根本违约，原告方有权要求解除双方签订的《个人房屋抵押贷款合同》，被告杨波、李春艳应承担偿还欠款本金及利息、罚息、复利的责任。原告主张对抵押物享有优先受偿权，但案涉房屋抵押系预告登记，其享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满办理抵押权登记的请求权，并非对案涉房屋享有现实的抵押权，故对原告行使抵押物优先受偿权的请求，本院不予支持。关于原告要求被告盘锦安泰房地产开发有限公司承担连带保证责任的诉请，依据《个人房屋抵押贷款合同》约定，被告盘锦安泰房地产开发有限公司对案涉借款合同承担连带保证责任，并约定在原告取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，被告盘锦安泰房地产开发有限公司的保证责任解除。而本案中案涉房产至今未办理正式抵押登记手续，故被告盘锦安泰房地产开发有限公司仍应对案涉借款合同承担连带保证责任。被告盘锦安泰房地产开发有限公司承担连带保证责任后，有权向借款人被告杨波、李春艳行使追偿权。被告盘锦安泰房地产开发有限公司在收到本院送达的起诉状副本后，既不进行答辩，又不出庭参加诉讼活动，视为其放弃对原告诉请的抗辩，亦不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第九十七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、解除原告交通银行股份有限公司盘锦分行与被告杨波、李春艳签订的《个人房屋抵押贷款合同》。二、被告杨波、李春艳于本判决生效后十日内偿还原告交通银行股份有限公司盘锦分行借款本金172979.84元，并自2016年1月21日起至判决确定的给付之日止，按照原、被告双方签订的《个人房屋抵押贷款合同》约定支付利息、罚息、复利。三、被告盘锦安泰房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任，被告盘锦安泰房地产开发有限公司承担保证责任后有权向被告杨波、李春艳追偿。四、驳回原告交通银行股份有限公司盘锦分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的给付期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3760.00元，减半收取1880.00元，由被告杨波、李春艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于盘锦市中级人民法院。审判员 孟 熙二〇二〇年八月二十五日书记员 隋恺利