云南省曲靖市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）云03民终1646号上诉人（原审原告）:宣威市农村信用合作联社，住所地宣威市向阳街中段。法定代表人:付承显，理事长。委托诉讼代理人:牛蕊玲、徐斌，云南卢启云律师事务所律师。特别授权代理。被上诉人（原审被告）:包广毅，男，1966年10月20日生，汉族，高中文化，云南省宣威市人，住宣威市。被上诉人（原审被告）:黄荣，女，1972年6月12日生，汉族，云南省宣威市人，住址，系包广毅之妻。现在云南省第二女子监狱服刑。委托诉讼代理人:包广毅，男，1966年10月20日生，汉族，高中文化，云南省宣威市人，住宣威市，系黄荣之夫。特别授权代理。被上诉人（原审被告）:李萍，女，1973年8月1日生，汉族，云南省宣威市人，住宣威市。被上诉人（原审被告）:王明刚，曾用名王明岗，男，1972年3月18日生，汉族，云南省宣威市人，住址，系李萍之夫。李萍、王明刚共同委托诉讼代理人:徐文柱，云南龙腾律师事务所律师。特别授权代理。上诉人宣威市农村信用合作联社因与被上诉人包广毅、黄荣、李萍、王明刚金融借款合同纠纷一案，不服宣威市人民法院（2020）云0381民再1号民事判决，向本院提出上诉。本院依法组成合议庭进行了审理，现已审理终结。宣威市农村信用合作联社上诉称，一审判决第三项有误，包广毅与宣威市农村信用合作联社签订的《最高额抵押合同》第1.1条约定甲方所担保的主债权……在人民币1130000元的最高余额内……,第2条约定甲方最高额抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用以及其他应付的费用。李萍与宣威市农村信用合作联社签订的《最高额抵押合同》第1.1条约定甲方最高额抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用以及其他应付的费用。上诉人认为以上约定的1130000元和2070000元最高额度仅仅是主债权本金的额度，最高额抵押合同第2条还明确约定了利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用以及其他应付的费用也属于担保的债权最高额范围。请求：1、撤销宣威市人民法院（2020）云0381民再1号民事判决，发回重审或依法改判；2、改判被上诉人包广毅、黄荣以1130000元及其产生的利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用以及其他应付的费用为最高额对上诉人承担抵押责任，请求法院改判被上诉人李萍、王明刚以2070000元及其产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权相关从权利而发生的费用以及其他应付的费用为最高额对上诉人承担责任。3、诉讼费由被上诉人承担。被上诉人口头辩称，一审判决正确，请依法予以维持。宣威市农村信用合作联社原审诉讼请求:1、判令四被告连带偿还贷款本金人民币3200000元及至2018年6月11日止的利息1549305元，本息合计4749305元，之后利息按约定算至付清款项时止。2、判令原告对位于宣威市（力城华庭小区）1幢ＣＫ-23号（产权证号:宣房权证市区字第××、00×**0号）、1幢Ａ3号（产权证号:宣房权证市区字第××、00×**6号）、1幢ＳＰ-10号（产权证号:宣房权证市区字第××、00×**8号）房屋和宣威市开发区的产权证号为宣房权证字第**的房屋行使抵押权。3、由被告承担本案诉讼费。一审法院原审认定事实:2015年4月14日，原审被告包广毅与黄荣共同向原审原告借款人民币3200000元，双方签订了个人循环借款合同，约定借期至2018年4月14日，利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基础上浮75.3043％确定。原审被告包广毅与黄荣用二人名下的位于宣威市开发区的房产（产权证号:宣房权证字第**）为该笔借款作抵押担保，签订了最高额抵押合同担保的最高额为本金1130000元、利息、及其他费用，并办理了抵押登记；原审被告李萍与王明刚用二人名下的位于宣威市房产（产权证号:宣房权证市区字第××、00××**）、1幢Ａ3号房房产（产权证号:宣房权证市区字第××、00××**）、幢ＳＰ-10号（产权证号:宣房房权证市区字第××、00×**号）为该笔借款作抵押担保，签订了最高额抵押合同，担保的最高额为本金人民币2070000元、利息及其他费用，并办理了抵押登记。原审被告付息至2015年8月21日，之后即未还本付息。为此，原审原告于2018年6月12日提起诉讼。提出如前诉请。原审判决:一、由原审被告包广毅、黄荣、李萍、王明刚在本判决生效后三十日内连带偿还原审原告宣威市农村信用合作联社借款人民币3200000元并给付至2018年6月11日止下欠利息1549305元，共计4749305元，且按约定给付2018年6月12日起至借款还清日止的利息。二、原审原告宣威市农村信用合作联社对位于宣威市（力城华庭小区）1幢ＣＫ-23号（产权证号:宣房房权证市区字第××、00×**号）、1幢Ａ3号（产权证号:宣房房权证市区字第××、00×**号）、1幢ＳＰ-10号（产权证号:宣房房权证市区字第××、00×**号）房屋和宣威市开发区的产权证号为宣房房房权证字第**屋享有优先受偿权。一审法院再审认定事实与原审认定一致。一审法院再审认为，本案各方当事人对原审原告宣威市农村信用合作联社与原审被告包广毅、黄荣签订借款合同以及借款本金数额、利息数额均无异议。原审被告李萍、王明刚自愿用二人名下位于宣威市（产权证号:宣房房权证市区字第××、00×**号）、1幢Ａ3号（产权证号:宣房房权证市区字第××、00×**号）、1幢ＳＰ-10号（产权证号:宣房房权证市区字第××、00×**号）房产作抵押并作了抵押登记；原审被告包广毅、黄荣自愿用二人名下位于宣威市开发区（产权证号:宣房房权证字第**）房产作抵押并作了抵押登记。双方对借款合同、抵押合同成立并生效均无异议，且有原审原告提交并经法庭组织质证、认证的个人循环借款合同、借款借据、出账通知书、储蓄存款凭证、黄荣签名的共同还款承诺书，最高额抵押合同及抵押物清单，贷款账明细、贷款催收通知书等证据记录在卷予以证明，对此予以确认。原审被告包广毅、黄荣应按合同约定的期限、方式归还借款本息。在包广毅、黄荣不能清偿借款时，原审原告得基于抵押合同约定以合法方式对抵押物行使抵押权，以使欠款得到清偿。综上，宣威市农村信用合作联社请求判令包广毅、黄荣清偿贷款本息及请求判决对抵押物行使抵押权的诉讼请求，应予支持。王明刚、李萍与宣威市农村信用合作联社签订的抵押合同为物的抵押担保，双方并未设定保证担保，故宣威市农村信用合作联社要求判决四被告连带清偿贷款本息的诉讼请求，于法无据，不予支持。原审原告请求支付的利息数额，因其计算期间、计算方式均符合双方合同约定，亦不违反法律规定，依法应予支持。原审判决四被告连带偿还贷款本息，属适用法律错误，依法应予改判。该案因原审被告未按约定履行义务引起，诉讼费应由原审被告承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法的解释》第三百九十条第（二）项、第四百零七条之规定，一审判决:一、撤销云南省宣威市人民法院（2018）云0381民初2162号民事判决书。二、由包广毅、黄荣在本判决生效后三十日内偿还宣威市农村信用合作联社借款本金3200000元并给付至2018年6月11日止下欠利息1549305元，共计4749305元；自2018年6月12日起至借款还清日止的利息按借款合同的约定计算。三、在包广毅、黄荣逾期未清偿本判决第二项确定的本金及利息时，宣威市农村信用合作联社有权在1130000元限额内，以包广毅、黄荣名下位于宣威市开发区的房产（产权证号为:宣房权房权证字第**）或拍卖、变卖的价款优先受偿；有权在2070000元限额内，以王明刚、李萍名下位于宣威市（产权证号:宣房权证房权证市区字第××、00×**、1幢Ａ3号（产权证号:宣房权证房权证市区字第××、00×**、1幢ＳＰ-10号（产权证号:宣房权证房权证市区字第××、00×**房产折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。案件受理费44794元，由原审被告包广毅、黄荣负担。本院二审期间，上诉人宣威市农村信用合作联社围绕上诉请求，对原审主张至2018年6月11日的利息1549305元包含合同约定的逾期利息、罚息、复利作了说明，并提交了《贷款账》明细予以证明，经本院质询，被上诉人黄荣、包广毅认为怎么计算利息不懂，对《贷款账》记载的利息计算方式和金额没有意见，罚息、复息太高，承受不了。被上诉人李萍、王明刚的特别委托诉讼代理人认为，一审没有主张罚息、复息，《贷款账》计算利息看不懂，对原审计算的利息金额没有意见。本院对《贷款账》载明的利息计算方式及金额予以确认。被上诉人均未提交新的证据材料。二审经审理查明：2015年4月14日，被上诉人包广毅、黄荣共同向上诉人宣威市信用合作联社借款人民币3200000元，双方签订了《个人循环借款合同》，约定借期至2018年4月14日。《个人循环借款合同》第四条4.1约定，借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基础上浮75.3043％确定。第五条5.1约定“借款人未按照合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按本合同约定的罚息利率实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对借款人不能按时支付利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利。本合同约定的罚息利率为在本合同第四条约定的利率基础上加收50%确定”。同时上诉人宣威市农村信用合作联社分别与被上诉人包广毅、黄荣及被上诉人李萍、王明刚签订了《最高额抵押合同》（合同编号：0208023388150414210000016、0208023388150414210000021）被上诉人包广毅、黄荣自愿用二人名下位于宣威市开发区的房产（产权证号:宣房权证房权证字第**）借款作抵押担保，担保的最高额为本金人民币1130000元、利息及其他费用；被上诉人李萍、王明刚自愿用二人名下位于宣威市房产房产（产权证号:宣房权证市区字第××、00××**）、Ａ3号房产（房产（产权证号:宣房权证市区字第××、00××**）、Ｐ-10号（产权证号:宣房权证市房权证市区字第××、00×**该笔借款作抵押担保，担保的最高额为本金人民币2070000元、利息及其他费用。并办理了抵押登记。《最高额抵押合同》第二条约定:“甲方最高额抵押担保的范围包括:主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（法律、法规另有规定或双方另有约定的除外）以及其他应付的费用。”借款后，被上诉人支付利息至2015年8月21日，后未还本付息。另查明，上诉人原审主张至2018年6月11日的利息1549305元，包含合同约定的利息、罚息及复利。利息按月利率8.4%计算，罚息、复利按利率12.6%计算（合同利率8.4%加收50%）。本院认为，对本案借款数额及利息计算方式、计算数额，双方当事人均无异议。上诉争议的焦点问题是，上诉人宣威市农村信用合作联社主张的抵押权是否仅在本金限额内有优先受偿权。《中华人民共和国担保法》第四十六条规定：“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”。上诉人与被上诉人签订的《最高额抵押合同》明确约定，最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息以及复利等。根据二审查明的事实，上诉人主张本金、利息同时也主张了罚息和复息，且一审已判决支持。故一审判决上诉人在本金限额内以抵押房产折价或拍卖、变卖的价款优先受偿不当，二审予以纠正。其余费用，上诉人原审并未主张，本院不予支持。综上所述，上诉人的上诉理由部分成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国担保法》第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项、第二项之规定，拟判决如下：一、维持云南省宣威市人民法院（2020）云0381民再1号民事判决第一项；二、撤销云南省宣威市人民法院（2020）云0381号民再1号民事判决第二项、第三项；三、被上诉人包广毅、黄荣在判决生效后30日内偿还上诉人宣威市农村信用合作联社借款本金3200000元，并支付自2015年8月22起至借款偿清之日止的利息（利息含罚息、复利。其中，自2015年8月22日起至2018年6月11日止的下欠利息为1549305元，2018年6月12日起至借款偿清之日止的利息按合同约定的利率计算）;四、包广毅、黄荣逾期未履行上述第三项确定的本金及利息（含罚息、复利），宣威市农村信用合作联社有权在本金1130000元及其利息范围内，以包广毅、黄荣名下位于宣威市开发区房产（产权证号为:宣房权证字房权证字第**）卖、变卖的价款优先受偿；有权在本金2070000元及其利息（含罚息、复利）范围内，以李萍、王明刚名下位于宣威市（产权证号:宣房权证市区房权证市区字第××、00×**幢Ａ3号（产权证号:宣房权证市区房权证市区字第××、00×**幢ＳＰ-10号（产权证号:宣房权证市区房权证市区字第××、00×**或拍卖、变卖的价款优先受偿。一审案件受理费44794元，二审案件受理费44794元，由被上诉人包广毅、黄荣、李萍、王明刚共同负担。本判决为终审判决。审判长 王 瑛审判员 张云江审判员 刁云霞二〇二〇年八月七日书记员 孙 晖