广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初14593号原告：中国银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区大良街道凤山西路**，统一社会信用代码91440606X17660013K。负责人：陈曦。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱福春，广东淼鑫律师事务所律师。被告：欧海苗，女，1981年11月26日出生，汉族，住广东省云浮市郁南县连滩镇。原告中国银行股份有限公司顺德分行诉被告欧海苗金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月28日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘德志、被告欧海苗到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1.被告欧海苗立即偿还贷款本金93662元、利息82.32元、逾期还款违约金236.39元、手续费17400元（其中已出账手续费3期，900元，未出账手续费55期，16500元），共计：111380.71元（以上金额暂计算至2020年3月3日，此后利息按《中银信用卡领用合约》约定标准日利率万分之五计算至本金清偿完毕之日止）；2.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年8月6日，被告欧海苗向原告出具《优客分期申请表》申请分期资金额度人民币10万元，手续费分期支付，共为60期，手续费率为18%，还款方式是按月等额本金还款。2019年9月3日，被告欧海苗向原告出具《中国银行信用卡个人申请表》申请中国银行信用卡用于办理分期付款业务，并承诺愿意遵守领用合约的各项规定。2019年8月27日，被告欧海苗与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，合同约定：被告向原告申请分期资金额度人民币10万元，共为60期，手续费率为18%，手续费金额为使用额度×分期手续费费率，即分期手续费为18000元，由原告分期扣收。贷款采用按月等额本金还款方式，如被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，则应按照《中国银行股份有限公司领用合约》规定支付利息及违约金。《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》第八条约定，被告未按期归还贷款本金及手续费的，原告可宣布借款合同项下所有欠款（含本金、手续费、利息、违约金等）全部提前到期。以上合同签订后，原告依约向被告欧海苗发放了10万元贷款额度，借款期限为5年，期数60期，手续费费率18%。贷款发放后，被告欧海苗开始偿还了部分款项，之后出现逾期还款的情况，经原告催收未果。被告的行为严重损害了原告的合法权益，现原告宣布与被告欧海苗于2019年8月27日签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》项下的贷款全部提前到期，并要求被告立即归还全部欠款本息、违约金、手续费并承担本案的诉讼费用。原告为维护自身的合法权益，特具状贵院，望判如所请。被告欧海苗辩称，我方确认向原告借款10万元，通过信用卡分60期支付。因为经济紧张，所以现在无法归还。原告围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照副本复印件、金融许可证复印件、被告身份证复印件、《优客分期申请表》原件、《中国银行信用卡个人申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》原件、《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》原件、借款借据原件、中国银行信用卡交易流水查询原件，被告未提交证据。本院组织双方当事人进行了证据交换和质证，对经双方质证对真实性无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2019年8月6日，被告向原告出具《优客分期申请表》，申请分期额度为100000元，分期期数为60期，手续费分期支付，手续费率为18%，还款方式是按月等额本金还款。2019年9月3日，被告向原告出具《中国银行信用卡个人申请表》申请中国银行信用卡用于办理分期付款业务，并承诺已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。该申请表中的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（被告为甲方，原告为乙方）关于利息和收费约定：在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付违约金。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），起息日以透支交易记账日为准。2019年8月27日，被告（甲方）与原告（乙方）签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，协议约定：1.甲方向乙方申请分期资金额度为100000元，共为60期，办理分期信用卡；2.贷款采用按月等额本金还款方式，信用卡优客分期每期应还本金及分期手续费全额计入甲方当期应还款金额，不享有信用卡最低还款额。甲方应按信用卡对账单所列示金额于每月还款日前按期归还欠款。如甲方违约，不仅会影响信用记录，并将按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相关规定支付利息及违约金；3.分期手续费率为18%，即分期手续费总额为18000元，分期手续费按约定的期数分期收取；4.甲方未按期归还贷款本金及手续费的，乙方可宣布借款合同项下所有欠款（含本金、手续费、利息、违约金等）全部或部分提前到期。协议签订后，原告依约向被告发放了上述贷款，但被告从2020年2月3日开始逾期还款，截止至2020年3月3日，被告欠原告本金93662元、利息82.32元、逾期还款违约金236.39元、已到期手续费900元。本院认为，原告与被告签订的《信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》系双方意思真实表示，合法有效，应受法律保护。被告在收到原告发放的贷款后，未依约按期偿付借款本金及手续费，显属违约，原告请求被告归还尚欠借款本金93662元及暂计至2020年3月3日的利息82.32元、逾期还款违约金236.39元、手续费900元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告主张2020年3月4日之后的利息以本金93662元为基数按日利率万分之五计算，同时主张手续费16500元，本院予以支持，但利息、手续费以不超过年利率24%为限，超出年利率24%的部分本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告欧海苗于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司顺德分行清偿贷款本金93662元及利息、逾期还款违约金、手续费（利息、逾期还款违约金、手续费计算方式：截止到2020年3月3日利息82.32元、逾期还款违约金236.39元、手续费900元；自2020年3月4日起至实际清偿之日止，利息以本金93662元为基数按日利率万分之五计算，手续费16500元，利息、手续费总计以不超过年利率24%为限，超出年利率24%的部分不予计收）；二、驳回原告中国银行股份有限公司顺德分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为1263.81元（原告已预交），由被告欧海苗负担（被告欧海苗直接向原告中国银行股份有限公司顺德分行支付，本院不另作退收）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  方璟华二〇二〇年八月二十六日书记员  孔婉桐