河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0105民初12096号原告:某股份有限公司郑州分行，营业场所：郑州市金水路与未来大道交汇处“曼哈顿广场”，统一社会信用代码：91410100766233967R。负责人：刘某，行长。委托代理人：李某，男，汉族，1989年11月25日出生，住河南省兰考县。系该行员工。委托代理人：徐某，男，汉族，1980年7月19日出生，住郑州市金水区。系该行员工。被告：李某1，男，汉族，1986年3月31日出生，住郑州市金水区。被告：杨某，女，汉族，1990年1月4日出生，住河南省光山县。被告：河南某置业有限公司，住所地：郑州市金水区黄河路**，统一社会信用代码：914101002717356746。法定代表人：田某，董事长。委托代理人：李梦琳，上海锦天城（郑州）律师事务所律师。被告：河南某城置业有限公司，，住所地：荥阳市贾峪镇洞林镇统一社会信用代码:91410182562483112W。法定代表人：田某，执行董事。委托代理人：李飞燕，上海锦天城（郑州）律师事务所律师。原告某股份有限公司郑州分行（以下简称原告）诉被告李某1、杨某、河南某置业有限公司（以下简称某公司）、河南某城置业有限公司（以下简称某城公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李某，被告某公司委托代理人李梦琳，某城公司委托代理人李飞燕到庭参加诉讼，被告李某1、杨某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告李某1、杨某立即偿还原告借款本金1455293.24元，利息（含罚息）120505.58元，本息共计1575798.82元（利息暂计算至2020年1月1日，以后依合同约定连续计算至本息全部清偿完毕为止）；2、判令被告河南某置业有限公司、河南某城置业有限公司对上述借款承担连带保证责任；3、判令原告有权对被告李某1抵押的位于荥阳市贾峪镇××、××垌村××楼××单元××层××号房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；4、本案诉讼费及其他实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2016年2月2日，原告与被告李某1、杨某、河南某置业有限公司、河南某城置业有限公司（作为保证人）签订了一份《个人购房抵押（保证）借款合同》。该合同约定，被告李某1、杨某因购房向原告申请借款，借款金额为人民币151万元，借款期限为360个月，自2016年2月2日至2046年2月2日止。借款利率为人民币贷款基准利率，按年浮动。如借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%。被告河南某置业有限公司、河南某城置业有限公司为该笔借款提供连带保证责任。被告李某1抵押的位于荥阳市贾峪镇××、××垌村××楼××单元××层××号房屋为借款提供抵押担保，并办理了房屋抵押登记。上述合同签订后，原告于2016年2月29日向被告李某1发放贷款151万元整，但被告李某1、杨某未按照合同约定按时支付借款本息。截止至2020年1月1日，被告李某1、杨某尚欠原告借款本金1455293.24元，利息（含罚息）120505.58元，本息共计1575798.82元。被告李某1、杨某未答辩。被告某公司辩称，答辩人为涉案房屋的所有权人，原告仅为涉案房屋的预抵押登记权利人，无权对涉案房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。根据《物权法》第二十条之规定，预购商品房抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。根据《物权法》第一百八十七条之规定，房产的抵押权自登记时才设立。本案中，根据豫（2018）荥阳市不动产权XXXXXX号权属证书及荥阳市自然资源和规划局不动产登记中心出具的《不动产登记资料查询结果证明》，涉案房屋的产权人为答辩人，原告仅为涉案房屋抵押权预告登记权利人，即原告对涉案房屋的抵押权尚未实际设立，并不具备物权公示效力，无权就涉案房屋处置所得价款优先受偿。故贵院应当驳回原告该项诉讼请求（第三项）。被告某城公司辩称，同某公司答辩意见。经审理查明，2016年2月2日，原告（债权人、抵押权人）与被告李某1（主债务人、抵押人）、杨某（共同债务人）、某公司（保证人）、某城公司（保证人）签订《个人购房抵押（保证）借款合同》一份，主要约定，被告李某1、杨某因购房向原告申请借款，借款金额为人民币151万元，借款期限为360个月，借款利率为中国人民银行公布的当日人民币贷款基准利率乘以系数1，固定日浮动，还款方式为等额本息还款；如借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；被告李某1将其名下位于荥阳市贾峪镇邢村、周垌村XX号楼X单元XX层105的房屋为上述借款提供抵押担保；被告某公司、某城公司为该笔借款提供连带保证责任，保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿及债权人实现债权的费用等。2016年2月24日，原告取得上述房屋的《郑州市预购商品房抵押登记证明》。2016年2月29日，原告向被告李某1发放贷款151万元。原告提交的零售贷款账户信息查询单显示：截至2020年7月1日，被告尚欠原告借款本金1455292.32元、逾期利息145900元、逾期罚息16554.79元。本院认为，被告李某1、杨某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响根据现有证据即查明的事实作出裁判。原、被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。合同签订后，原告如约履行了发放贷款的义务，被告李某1、杨某未按时履行还款义务，构成违约，应承担违约责任。故原告主张被告偿还借款本息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。原告主张利息未超过年利率24%的部分按合同约定计算，超过年利率24%的部分，本院不予支持。被告某公司、某城公司作为连带责任保证人，应对上述全部债务承担连带责任保证，其承担保证责任后，有权向被告李某1、杨某追偿。被告李某1以其名下房屋向原告提供抵押担保，但该房屋尚未办理正式抵押登记，抵押权未依法设立，原告请求对该房屋享有优先受偿权，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李某1、杨某向原告某股份有限公司郑州分行偿还贷款余额1455292.32元、逾期利息145900元、逾期罚息16554.79元（暂计算至2020年7月1日，自2020年7月2日起至借款本息全部清偿完毕之日止的利息，以未还本金为基数按照合同约定计算，以年利率24%为限），于本判决生效后十日内履行完毕；二、被告河南某置业有限公司、河南某城置业有限公司对本判决第一项确定的全部债务承担连带清偿责任，被告河南某置业有限公司、河南某城置业有限公司承担保证责任后，有权向被告李某1、杨某追偿；三、驳回原告某股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费9491元，由被告李某1、杨某、河南某置业有限公司、河南某城置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 王 鸽二〇二〇年八月十日书记员 许雅茜