云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0102民初3395号原告：平安银行股份有限公司昆明分行，统一社会信用代码：91530100753579897K，住所：云南省昆明市滇池度假区滇池路**。负责人：潘瑞才。委托诉讼代理人：孟筠、黄梦君，泰和泰（昆明）律师事务所律师，一般诉讼代理。被告：周清友，男，汉族，1968年9月21日出生，住四，住四川省绵竹市div>被告：胡定菊，女，汉族，1969年3月7日出生，住四，住四川省绵竹市div>原告平安银行股份有限公司昆明分行（以下简称“平安银行”）与被告胡定菊、周清友金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案受理后，依法适用普通程序独任制，公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人孟筠、黄梦君到庭参加诉讼，被告胡定菊、周清友经本院公告传唤逾期未到庭应诉，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求：1、宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还全部剩余本金及拖欠利息、罚息及复利；2、被告一向原告偿还剩余本金264000.08元及暂计算至2020年3月25日的利息、罚息10644.88元、复利341.36元(之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至清偿之日止);3、被告二对上述债务承担连带保证责任；4、被告支付原告实现债权的诉讼费、保全费、公告费、拍卖费、律师费、邮寄费等费用。事实与理由：2017年9月28日，原告与被告一双方签订《贷款合同》（以下简称“合同”），约定：被告向原告申请个人贷款，贷款合同可适用于贷款分次发放，实际贷款金额在本合同约定范围内以出账确认书及其他出账凭证为准；贷款期限为60个月，实际起止日期在本合同约定范围内以出账确认书及其他出账凭证为准。出现违约事件，原告有权宣布贷款自该事件发生时到期，并对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息。本笔贷款年利率为10.7825%。另外，合同约定，被告逾期还款的，自逾期之日起按照合同约定利率加50%计收罚息，且被告应承担原告为实现债权所产生的诉讼费、律师费、保全费等费用。同日，原告与被告二双方签订《保证担保合同》，约定被告二作为保证人为本笔贷款提供连带责任保证担保。以上合同签订后，原告根据合同约定于2017年9月29日向被告发放了贷款本金440000元，借款期限为60个月，贷款年利率为10.7825%。然而，借款到期后，被告未履行按时归还借款本息的义务。被告胡定菊、周清友缺席，无答辩意见。原告平安银行在本案诉讼期间提交了以下证据材料：一、贷款合同、保证担保合同、承诺书；二、小企业授信出账确认书、个人贷款出账凭证；三、个人贷款业务贷款账户对账单；四、委托代理协议；五、还款明细、还款清单、2020.8.6个人贷款业务贷款账户对账单，拟证明原、被告之间借款关系、保证关系、借款交付、被告违约等情况。被告胡定菊、周清友未向本院提交证据。本院审核证据后认为，首先，被告胡定菊、周清友未到庭应诉，且无答辩意见和质证意见，依法应视为其放弃抗辩权利；其次，原告提交的证据形式、来源合法，证据内容清楚、明确，故本院予以采信。经本院审理查明：2017年9月28日，原告平安银行（贷款人/乙方）与被告胡定菊（借款人/甲方）签订《贷款合同》【合同编号为平银（昆明）贷字（2017）第SW20170921000147号】，约定：1、贷款金额44万元，贷款期限60个月，贷款利率执行年利率10.7825%，贷款用途支付编号为RL20140124001076合同项下的全部贷款；2、还款方式为按期等额还款；3、贷款到期甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；4、甲方违约，乙方有权要求借款人支付律师费、诉讼费、公告费、送达费等为实现债权而支付的费用。2017年9月28日，被告周清友出具《承诺书》，载明：本人系胡定菊的配偶，因我们夫妻二人经营需要，我们二人以胡定菊的名义向平安银行申请个人经营贷款，本人对上述债务予以承认，对于胡定菊的上述债务，我自愿作为其共同还款人，愿意承担共同还款义务，保证按时正常偿还贷款。2017年9月28日，原告平安银行（债权人）与被告周清友（保证人/甲方）签订《保证担保合同》，约定：1、为保证平安银行与胡定菊合同的履行，甲方愿作为保证人向平安银行提供连带责任保证担保，担保范围为平银（昆明）贷字（2017）第SW20170921000147号《贷款合同》项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、罚息及复利、实现债权的费用，债务本金最高额为44万元；2、实现债权的费用包括但不限于公告费、送达费、律师费、诉讼费、财产保全费等。原告平安银行2017年9月29日《个人贷款出账凭证》载明：借款人胡定菊，合同编号SW20170921000147，贷款金额44万元，贷款年利率10.78%，贷款期限60个月，还款方式等本还款，起贷日2017年9月29日，到期日2022年9月28日；上述贷款已核准发放，并已转入借款人指定账户；借据号：SW20170922000383。合同履行过程中，被告胡定菊、周清友未按约还款，截止2020年8月6日，被告胡定菊尚欠原告贷款本金264000.08元、利息23556.63元、复利1360.38元。另查明，原告因本案支出邮寄费18元。本院认为，原告与被告胡定菊签订的《贷款合同》、与被告周清友签订的《保证担保合同》、被告周清友出具的《承诺书》均系双方真实意思的表示，合同内容不违反国家法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务，现原告已经依约向被告胡定菊发放了借款，双方在合同中对于违约责任有明确的约定，故原告要求被告胡定菊、周清友归还截止2020年8月6日的借款本金264000.08元、利息23556.63元、复利1360.38元的诉讼请求，有事实和合同依据，本院予以支持；从2020年8月7日起，被告胡定菊向原告的借款已经处于逾期的状态，应该按照合同的约定承担罚息(年利率16.17%)，对不能支付的利息按照罚息利率计收复利。实现债权的费用，原告主张被告支付因本案诉讼而支出的邮寄费18元，该费用系原告为实现债权所必需支持的费用，且原、被告双方对该费用的承担已有约定，故对原告的该项主张予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告胡定菊于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还借款本金264000.08元，并承担截止2020年8月6日的利息23556.63元、复利1360.38元，并承担借款本金264000.08元自2020年8月7日起至款项实际还清之日止的罚息及借款利息23556.63元自2020年8月7日起至款项实际还清之日止的复利（罚息及复利均按年利率16.17%计算）；二、由被告胡定菊于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行支付实现债权费用18元；三、由被告周清友对前述债务承担连带保证责任，被告周清友承担前述债务的保证责任后，有权向被告胡定菊追偿。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5425元，由被告胡定菊、周清友负担（被告周清友承担保证责任后，有权向被告胡定菊追偿）。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员  刘鹏辉二〇二〇年八月三十一日法官助理罗香书记员马娇月