安徽省淮南市田家庵区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0403民初1934号 原告：徽商银行股份有限公司淮南国庆中路支行，住所地安徽省淮南市田家庵区国庆中路西湖天地**楼****，统一社会信用代码91340400786540665M。 负责人：刘爽，该支行行长。 委托诉讼代理人：张永华，安徽大潜律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈琪，安徽大潜律师事务所律师。 被告：荀皓，男，1976年9月29日出生，汉族，住安徽省淮南市田家庵区。 原告徽商银行股份有限公司淮南国庆中路支行（以下简称徽商银行淮南国庆中路支行）与荀皓信用卡纠纷一案，本院于2020年5月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。徽商银行淮南国庆中路支行的委托诉讼代理人张永华到庭参加了诉讼，荀皓经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 徽商银行淮南国庆中路支行向本院提出诉讼请求：1.判令荀皓立即清偿信用卡透支本金199895.79元、利息69782.41元、费用396742.27元，合计666420.47元（利息及费用暂计算至2018年1月5日），2018年1月5日之后的利息及费用按《徽商银行信用卡（个人卡）领用合约》约定顺延计算至款清之日止；2.荀皓承担徽商银行淮南国庆中路支行因追索债权发生的律师费用6600元；3.本案诉讼费由荀皓负担。事实与理由：2014年1月6日，荀皓提交《徽商银行黄山信用卡申请表》向徽商银行淮南国庆中路支行申领信用卡，徽商银行淮南国庆中路支行经审核后为其办理了卡号为62×××80徽商银行信用卡一张，荀皓作为乙方签属《徽商银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称合约），并表示自愿遵守《徽商银行黄山信用卡章程》、《徽商银行黄山信用卡资费标准》及合约中的各项规定。合约主要约定：乙方若未能在到期还款日之前偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应按约定的比例和标准支付甲方违约金；乙方预借现金交易不享有免息还款期和最低还款额待遇，须按约定的标准支付甲方利息和手续费；乙方如未于每月还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应支付按照最低还款额未还部分计收的违约金。乙未依约还款或有违法违规、欺诈行为造成甲方经济损失，甲方有权催收、依法追索并停止持卡人卡片使用，甲方因此而支出的费用（包括律师费和诉讼费）均由乙方承担；发生的争议，双方协商不成的，由甲方分支机构所在地法院管辖；合约还就其他事项进行了约定。《徽商银行黄山信用卡资费标准》规定：循环信用利息为日万分之五，违约金收取标准为月5%。截至2018年1月5日，荀皓数次信用卡透支，逾期还款，累计透支本金199895.79元、利息69782.41元、费用396742.27元，合计666420.47元。上述款项经徽商银行淮南国庆中路支行催要，还款未果。另外，徽商银行淮南国庆中路支行因追索债权发生律师费用6600元。徽商银行淮南国庆中路支行认为，徽商银行淮南国庆中路支行与荀皓已经形成信用卡合同关系。荀皓在对该卡消费透支后未及时还款的行为已构成违约，应承担逾期还款的违约责任。故诉至法院，请求依法判决。 荀皓缺席，未作答辩，亦未提交书面证据。 徽商银行淮南国庆中路支行围绕诉讼请求依法提交了证据，荀皓缺席，未发表质证意见。本院经审查对徽商银行淮南国庆中路支行提交的证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院查明如下事实：2014年1月6日，荀皓（乙方）向徽商银行淮南国庆中路支行申请办理徽商银行信用卡，阅读和填写了《徽商银行黄山信用卡申请表》，同意遵守领用合约的各项规则，其中包含《徽商银行黄山信用卡章程》、《徽商银行黄山信用卡领用合约》、《徽商银行黄山信用卡资费标准》等内容。徽商银行淮南国庆中路支行（即发卡银行、甲方）经审批后同意授予该信用卡透支额度。《领用合约》中主要规定：乙方若未能在到期还款日之前偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应按约定的比例和标准支付甲方违约金；乙方预借现金交易不享有免息还款期和最低还款额待遇，须按约定的标准支付甲方利息和手续费；乙方如未于每月还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应支付按照最低还款额未还部分计收的违约金。如乙方未依约还款造成甲方经济损失的，甲方有权以法律手段追索乙方欠款期间所产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。《徽商银行黄山信用卡资费标准》规定：循环信用利息为日息万分之五，违约金收取标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元。此外，还约定了其他费用的计算标准。之后，徽商银行淮南国庆中路支行经审核批准向荀皓发放了卡号为62×××80的信用卡。2014年2月24日，荀皓使用该卡进行消费。截至2018年1月5日，荀皓数次信用卡透支，逾期还款，累计透支本金199895.79元、利息69782.41元、费用396742.27元，合计666420.47元。 另查明，徽商银行淮南国庆中路支行为实现债权向安徽大潜律师事务所支付了律师代理费6600元。徽商银行淮南国庆中路支行在庭审中表示以荀皓最后一次还款日期2016年2月1日为起算点，以透支本金199895.79元为基数，按年利率24%的标准主张，对于超过该限额部分的费用不再主张。 本院认为，荀皓向徽商银行淮南国庆中路支行申请并办理信用卡，双方形成了信用卡使用合同关系。荀皓在领用信用卡时已明确表示知悉并理解章程和合约内容，该合同是双方当事人真实的意思表示，不违反法律法规的强制性规定，应确认有效。双方当事人均应严格按照领用合约和信用卡章程的约定以及法律规定诚信履行义务。领用合约和信用卡章程已明确约定徽商银行收取客户循环利息以及违约金的情形，荀皓在办理信用卡时也明确表示愿意接受徽商银行淮南国庆中路支行信用卡领用合约的约束。现荀皓在使用信用卡消费后未能按照约定的时间内还款，已构成违约，故徽商银行淮南国庆中路支行依照领用合约，要求荀皓立即偿还信用卡透支本金199895.79元的诉请，于法有据，本院予以支持。另领用合约既约定了透支利息，又约定了违约金和其他费用，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，徽商银行淮南国庆中路支行可以选择主张透支利息、滞纳金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。徽商银行淮南国庆中路支行诉请的逾期利息、逾期费用等明显过高，本院酌定支持徽商银行淮南国庆中路支行的逾期利息诉请。本院以荀皓最后一次还款日期2016年2月1日为起算点，以透支本金199895.79元为基数，按起诉时一年期贷款市场报价利率四倍的标准予以支持逾期利息为60115.33元。徽商银行龙湖支行为实现上述债权向安徽大潜律师事务所支付了律师代理费6600元，荀皓依约应当赔偿徽商银行龙湖支行因此而遭受的损失。荀皓经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和举证、质证的权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告荀皓于判决生效后十日内偿还原告徽商银行股份有限公司淮南国庆中路支行信用卡透支款本金199895.79元、逾期利息60115.33元（利息及费用暂计算至2018年1月5日），2018年1月5日之后的逾期利息以199895.79元为基数按起诉时一年期贷款市场报价利率四倍标准计算至本金清偿时止； 二、被告荀皓赔偿原告徽商银行股份有限公司淮南国庆中路支行为实现债权而支付的律师费6600元； 三、驳回原告徽商银行股份有限公司淮南国庆中路支行其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。 案件受理费10530元，原告徽商银行股份有限公司淮南国庆中路支行负担6359元，被告荀皓负担4171元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。 审 判 长  徐国宏 人民陪审员  邓 红 人民陪审员  陈 宋 二〇二〇年八月二十四日 法官助理刘克永 书记员陆莉 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。