广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初16393号原告：兴业消费金融股份公司，住所地福建省泉州市丰泽区*******兴业银行大厦第17层，统一社会信用代码913***********726H。法定代表人：郑某1。委托诉讼代理人：袁爱英，广东天穗律师事务所律师。委托诉讼代理人：洪晓洁，广东天穗律师事务所律师。被告：杨杰，男，1983年1月5日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区xxx*******，公民身份号码413************034。被告：王灵艳，女，1983年1月26日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区xxx*******，公民身份号码410*********1**524。上列原告兴业消费金融股份公司与被告杨杰、王灵艳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用简易程序于2020年7月29日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人袁爱英、被告杨杰到庭参加诉讼，被告王灵艳经本院传票传唤没有到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令两被告归还原告贷款本金85233.36元，利息、罚息、手续费及逾期违约金以贷款本金85233.36元为基数，合并按照年利率24%自逾期之日即2019年11月15日起至实际清偿之日止，暂计至2020年3月1日为6052.74元。2.请求判令两被告偿付原告律师费1000元。以上合计共92286.10元。3.判令本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：一、授信额度及授信期间：授信额度：200000元，授信期限：从2018年7月23日起至2020年7月23日二、基本借款信息：1.合同签订日期：2018年7月19日2.签署协议名称：家庭消费贷贷款申请表、兴业消费金融股份有限公司家庭消费贷贷款核准确认书3.签订人：杨杰4.借款本金：2000005.尚欠本金：85233.366.计算截止日期：2020年3月1日三、保证信息：1.保证人：王灵艳2.保证担保类型：连带责任保证3.保证范围：本金、利息、罚息、违约金、其他费用2018年7月19日，被告与原告签订了签订编号为“HT201********0006758769”的兴业消费金融股份公司家庭消费贷款申请表，向原告借款200000元。截至2020年3月1日，被告尚欠本金85233.36元及相应利息、罚息及逾期违约金等，原告曾多次向被告催收，要求其偿还欠款本息，但被告拒不偿还，被告的行为已构成违约。原告为保障自身的合法权益，特向贵院提起诉讼；请依法判决。被告杨杰辩称，1.被告杨杰被原告诱导欺骗贷款。原告的客户经理黄维治伙同潇湘宇、唐亮和介绍人莫晓玲利用被告急于用钱且不懂贷款程序，诱骗被告签署空白合同文本，蓄意计划后起诉被告时自行打印非法条款。原告打着兴业银行的名号误导被告，使被告误以为原告是兴业银行旗下的正规贷款公司。实际上原告为职业放贷人，被告通过在工商信息企查查等网站查询得知，被告借助强大的代理律师团队向全国各地法院起诉借款人，事先恶意诱骗借款人签订空白合同，借助法院力量损害老百姓钱财，通过这样的方式，2020年7月以前不到一年在全国起诉借款人高达2395起案件，裁判文书网有公布，2019年已公布的开庭公告高达2098起。2.原告主张事实缺乏证据证明。原告未经被告同意从被告名下尾数为2016的兴业银行放款账户非法划扣2万元，原告没有提供证据证明被告同意其放款后扣款2万元，在被告与原告经办客户经理潇湘宇、唐亮和介绍人莫晓玲微信沟通过程中，被告也一直没有同意对方划扣任何款项以及收取高于1.05%的月利率。综上，案涉贷款利率应为月利率1.05%，原告非法强行划扣的2万元应抵扣减免未还款余额数。根据还款记录显示被告已归还156822.15元、未还款43177.85元，减掉强行扣划的2万元，被告实际未还款应为23177.85元。被告王灵艳没有答辩也没有提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方进行证据交换和质证，对真实性无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据及事实，本院认定如下：1.关于贷款核准确认书，被告杨杰称其遭原告诱骗在空白页面处签字，贷款签署时较为匆忙没有细看，因双方提供的贷款核准确认书对应一致，被告杨杰亦确认该确认书系其本人签署，本院对该贷款确认书予以确认；2.被告杨杰提供的微信聊天页面截图及照片，与本案双方当事人的借贷关系无关联性，本院不予认定。被告王灵艳经本院依法传唤没有到庭，视为其放弃举证、质证及辩证的权利。综合本院认定的证据及当事人陈述，本院认定原告所诉事实属实。并查明：原告的经营范围包含发放个人消费贷款业务，并领有金融许可证。案涉合同约定，还款日为每月15日，月利率1.9%，还款方式为等额本息；申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率上浮50%加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息，按手续费计收的，应就当期应付未付款项按照日息0.08%收取自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的利息；同时，应按逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项的1%且不低于20元。借款人违约，贷款人有权随时宣布合同项下的全部或部分债务立即到期，要求借款人立即清偿，要求借款人支付合同项下借款全额的20%作为违约金，将合同项下的利率调整为同期适用的利率上浮20%并立即执行，并要求借款人承担贷款人为实现债权和担保权益而实际发生的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等）。原告为本案与广东天穗律师事务所签订《委托代理协议》，委托该律师事务所代理本案诉讼，并约定基本服务费为1000元。本院认为，原告具备从事金融贷款业务的资质，案涉合同系各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应依约履行。原告已依约发放借款，被告杨杰未按时足额偿还借款本息，构成根本违约，原告有权要求其偿还全部借款本息，并计收罚息、违约金等。原告所诉金额准确，本院予以采纳。双方在合约中约定的利息、罚息、违约金计算标准之和经折算后高于年利率24%，现原告主张从逾期之日按年利率24%合共计算利息、罚息和违约金，合法合理，本院予以支持。被告杨杰称遭原告诱骗签署了案涉贷款申请材料，对贷款利率有异议，且认为原告非法强行划扣的2万元应在本案未还款额中抵扣，根据被告杨杰提供的兴业银行借记卡交易明细显示，该2万元交易地点为“他行”，被告作为持卡人未能陈述从自己账户支取款项的直接去向，亦未能提供证据对其主张予以证明，应承担相应的责任。因被告杨杰确认贷款申请为其本人签署，收取案涉贷款后一段时间内亦按照双方的约定实际履行归还贷款本息的合同义务，同时确认原告提供的已还款数据，本院对其该部分答辩意见不予采纳。案涉合同还约定，若被告杨杰违约须赔偿原告为实现债权而实际发生的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等），本案原告请求律师费1000元，该金额合理，被告杨杰应支付予原告。被告王灵艳向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对被告杨杰向原告所借款项的本息及相关费用承担共同、连带还款责任，故被告王灵艳应对本案债务承担共同还款责任。被告王灵艳经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨杰于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金85233.36元及以本金自2019年11月15日起至借款清偿日止按年利率24%计算的利息（含罚息和违约金）予原告兴业消费金融股份公司；二、被告杨杰于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费1000元予原告兴业消费金融股份公司；三、被告王灵艳对上述第一、二项债务承担共同清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1053.58元（原告已预交），由两被告负担。经原告同意，两被告应负担的诉讼费应于给付上述款项时迳付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  林熙宇二〇二〇年八月七日书记员  冯颖然