广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0881民初99号原告：中国建设银行股份有限公司廉江支行，住所地：廉江市南市*****。统一社会信用代码：914************860。负责人：魏刚，任行长。委托诉讼代理人：黄仕海，该行职员。委托诉讼代理人：郑钦，广东海东律师事务所律师。被告：全超，男，1982年9月10日出生，汉族，广东省廉江市人，原住廉江市**********，现住廉江市********************，公民身份号码：440************018。被告：广东恒通水泥有限公司，住所地：廉江市南郊三公里处。法定代表人：陈某1。原告中国建设银行股份有限公司廉江支行（以下简称建设银行）诉被告全超、广东恒通水泥有限公司（以下简称恒通公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月6日受理后，依法适用简易程序，后于2020年3月25日转为普通程序，于2020年7月22日公开开庭进行了审理。原告建设银行的负责人魏刚的委托代理人黄仕海，被告全超及恒通公司经本院合法传唤不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与二个被告于2018年5月14日签订的编号为440101882-201*******455384的《个人住房（商业用房）借款合同》：2、判令全超偿还给原告的借款本金人民币517625.23元及利息（计至2019年11月30日止拖欠的利息共计7379.61元；其余利息按合同的约定从2019年12月1日起计至全部欠款清偿之日止），恒通公司对上述的借款本金和利息承担连带清偿责任；3、判令原告对全超所有的位于广东省廉江市********************的本案借款抵押物享有优先受偿权；4、判令二个被告承担本案的一切诉讼费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公证费、送达费、公告费、执行费等）。事实与理由：2018年5月14日，原告与二个被告签订编号为440101882-2012-20183455384的《个人住房（商业用房）借款合同》（下称《借款合同》），原告是贷款人，全超是借款人和抵押人，恒通公司是保证人。《借款合同》第29条约定：“借款人借款本金为人民币（大写）伍拾叁万元整”，第30条约定：“借款期限为（大写）叁佰个月（即2018于5月14日至2043年5月14日）；”，第31条约定：本合同项下的贷款利率为“叁：浮动利率，即在基准利率水平上上浮15%，即年利率为5.635%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。”，第31条第二款第（二）项约定：“本合同项下的借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；”，第34条约定：“一、约定还款日为：借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日：选择一次还本付息还款法的，约定还款日为本合同借款到期日。……三、借款人还款方法为：采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币3297.53元。”《借款合同》签订后，原告于2018年5月29日向全超发放贷款530,000.00元，但截止至2019年12月1日，全超已拖欠三期（三个月）的借款本息没有偿还，构成了严重违约。根据《借款合同》第16条规定：“违约情形及可能危及贷款人债权的情形”其中第一项第1款：“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项。”，以及第17条约定：“出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系；4.向借款人收取违约金，……6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；7.对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按贷款人制定的利率定价标准执行：以及根据合同第31条约定：本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上浮幅度同时调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意期借款本息的行为。”。为此，原告现依约解除与二个被告于2018年5月14日签订的编号为440101882-201*******455384的《个人住房（商业用房）借款合同》，并宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本金和利息及相关费用，逾期罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。根据《借款合同》第37条约定：全超以其购买的《商品房买卖合同》（201771293）项下的位于广东省廉江市********************作为本借款债权和实现债权费用的抵押物，并办理了预售商品房抵押权预告登记，原告对该抵押物享有优先受偿权。根据《借款合同》第12条、第13条和第41条的纪定，贷款人原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公证费、送达费、公告费、执行费、律师费等），由二个被告承担。根据合同第27条、41条约定：全超的通讯和送达地址为广东省廉江市********************。全超是本案的借款人和抵押人；恒通公司是本案借款的保证人。因此，全超应偿还原告的借款本金和利息，恒通公司承担连带的清偿责任。为了维护原告的合法权益，特诉诸贵院，请求判如所诉。被告全超不作答辩。被告恒通公司不作答辩。在本案的审理过程中，原告提交如下证据：1、被告全超身份证、离婚证及承诺书，证明全超的基本信息；2、被告广东恒通水泥有限公司的营业执照，证明广东恒通水泥有限公司的基本情况；3、个人住房（商业用房）借款合同，证明2018年5月14日原告和被告签订借款合同的事实；4、个人贷款支付凭证，证明2018年5月29日原告按照借款合同的约定贷款53万元给被告全超；5、不动产登记证明，证明位于广东省廉江市********************是本案借款抵押物，办理了预售商品房抵押权预告登记；6、个人贷款对账单、全超贷款拖欠明细表，证明自2019年10月1日至2019年12月1日，被告全超拖欠了三期的本息，构成了严重违约的事实。被告全超、恒通公司均没有提供证据。对上述证据，因被告全超、恒通公司经本院传唤不到庭参与诉讼，视为放弃质证权利。经审核，本院对原告的证据均予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月14日，被告全超为购买位于廉江市********************的房产，与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440101882-201*******455384），其向原告建设银行借款本金伍拾叁万元整，借款期限叁佰个月（2018年5月14日至204*年5月14日），贷款年利率为5.635%，借款逾期的罚息利率在贷款利率的水平上上浮50%（借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为）。全超为上述借款以其登记所有的位于廉江市********************的房产为上述贷款提供抵押担保，并办理了相关预售商品房抵押权预告登记手续[粤（2018）廉江市不动产证明第0016728*]。恒通公司也在上述合同上盖章，为全超上述贷款提供连带责任保证担保。被告全超在2019年10月开始不按时偿还借款本金及利息。根据合同约定，截至2019年11月30日，被告全超尚欠本金517625.23元，利息7379.61元。依原告申请，本院于2020年1月13日依法作出民事裁定书，查封被告全超登记所有的位于廉江市********************的房产（价值530000元）。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。根据原、被告的诉辩意见，归纳焦点问题如下：一、关于原告请求被告全超偿还借款本金及利息的问题。原告与被告全超自愿签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合法有效，应予保护。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”的规定，原告已按约定向被告全超发放贷款，被告全超也应按约定全面履行自己的还款义务，但是被告全超借款后，没有履行按期归还借款本息的义务。按照双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条第一款借款人违约情形第（一）项“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”的约定，被告全超已经构成违约。原告依据《个人住房（商业用房）借款合同》第十七条第一款救济措施“出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：3、解除与借款人的借贷关系；”的约定，请求解除与被告全超签订的借款合同，符合《中华人民共和国合同法》第九十四条的规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”的规定，原告与全超签订的《个人住房（商业用房）借款合同》解除后，被告全超应该偿还所欠的本金及利息。截至2019年11月30日，被告全超尚欠本金517625.23元，利息7379.61元；从2019年12月1日起的利息按原合同计算至借款清偿完毕之日止。二、关于原告请求恒通公司对上述借款本息承担连带清偿责任的问题。恒通公司自愿对该笔贷款承担保证责任，并在《个人住房（商业用房）借款合同》保证人栏盖章确认，同意对被告全超的53万元借款本金及利息作连带责任保证担保。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，原告请求保证人恒通公司对被告全超的债务承担连带清偿责任有理，本院予以支持。三、关于原告请求对抵押物享有优先受偿权的问题。被告全超与原告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》中约定被告全超自愿以其名下的位于廉江市********************的房产作为其53万元贷款抵押物，已办理了商品房抵押权预告登记，但未正式办理抵押权登记。原告请求行使对抵押物的优先受偿权，不符合法律的规定，本院不予以支持。被告全超、恒通公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院对被告予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第九十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国建设银行股份有限公司廉江支行与被告全超签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440101882-201*******4553845）于本判决发生法律效力之日起解除。二、限被告全超于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司廉江支行偿还借款本金人民币517625.23元及利息7379.61元（2019年12月1日起的利息另按《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算至借款清偿完毕之日止）。三、被告广东恒通水泥有限公司对被告全超上述借款本金及利息承担连带清偿责任。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司廉江支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9050.06元，保全费3170元，由被全超、广东恒通水泥有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  陈 勇人民陪审员  宋冬梅人民陪审员  龙小云二〇二〇年七月二十九日书 记 员  谢若尘附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。