文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0103民初18247号原告：重庆银行股份有限公司民生路支行，住所地重庆市渝中区邹容路153号,统一社会信用代码91500000902910396K。法定代表人：张晓峰，董事长。委托诉讼代理人：李婷，重庆百君律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈等讷，重庆百君律师事务所律师。被告：周蕊，女，1988年9月12日生，汉族，住海南省澄迈县。被告：庞睿，男，1985年4月4日生，汉族，住四川省平昌县。委托诉讼代理人：周蕊（系被告庞睿之妻），女，1988年9月12日生，汉族，住海南省澄迈县。原告重庆银行股份有限公司民生路支行（以下简称重庆银行民生路支行）与被告周蕊、被告庞睿信用卡纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行民生路支行的委托诉讼代理人李婷、被告周蕊、庞睿委托诉讼代理人周蕊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆银行民生路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告周蕊、庞睿立即偿还原告截止2020年5月18日信用卡欠款共计人民币206850.83元，其中欠款本金195572.68元，透支利息5546.73元，分期提前还款手续费5731.42元；从2020年5月19日起的利息以本金195572.68元为基数按照日息万分之五计算至清偿之日止；2.判令确认原告对被告周蕊、庞睿提供抵押的位于重庆市九龙坡区房屋的拍卖、变卖款在前述债权范围内享有优先受偿权；3.本案诉讼费用全部由两被告承担。事实和理由：2019年8月22日，周蕊与重庆银行民生路支行签订《重庆银行信用卡申请表》，申请办理信用卡。同日，周蕊向重庆银行提交了《重庆银行信用卡“安居分”消费分期业务申请书》，2019年8月29日签订了《重庆银行信用卡“安居分”划款及现金分期授权书》，申请办理信用卡“安居分”消费分期业务，用于购车。分期金额200000元，合同项下分期借款手续费年费率8%，分期借款月费率6.67‰，还款方式为等额本费还款方式，借款期限10年，自2019年8月30日始至2029年8月30日止。另约定本合同项下信用卡分期借款以周蕊、庞睿名下位于重庆市九龙坡区的房屋提供抵押担保。同日，庞睿向重庆银行出具《共同还款承诺书》，承诺其已知晓周蕊向重庆银行申请信用卡“安居分”消费分期业务，愿与周蕊共同履行还款义务。周蕊透支后未按约还款。截至2020年5月18日周蕊累计尚欠重庆银行本息、手续费等共计206850.83元。庞睿应对周蕊所负债务承担共同还款责任。被告周蕊辩称，办理信用卡属实，欠款属实。对所欠金额没有异议。愿意还款，但是现在没有能力一次性还清，希望延期还款。被告庞睿的委托诉讼代理人周蕊辩称，欠款属实。周蕊与庞睿系夫妻关系。庞睿应承担共同还款责任。愿意还款，但是现在没有能力一次性还清。经审理查明，2019年8月22日,周蕊向重庆银行民生路支行提交信用卡申请表，申请办理信用卡。该申请表所附信用卡领用合约载明了使用该卡发生欠款的偿还办法及其利息、复利等费用的计收标准。周蕊在该申请表上签字确认，愿意遵守领用合约的各项规则。同日，周蕊向重庆银行民生路支行提交了《重庆银行信用卡“安居分”消费分期业务申请书》、2019年8月29日与重庆银行民生路支行签订了《重庆银行信用卡“安居分”划款及现金分期授权书》、编号（2019）年（重银民生路支信用卡借）字第5179号《重庆银行信用卡“安居分”消费分期借款合同》，申请办理信用卡“安居分”消费分期业务，《重庆银行信用卡“安居分”消费分期借款合同》约定若持卡人出现合同约定的违约事件时，即若持卡人及保证人未能按期偿还分期资金的，重庆银行民生路支行有权把全部未偿还分期资金计入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、违约金、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用；采用分期收取手续费的，除提前归还未偿还本金外，还需同时一次性归还未分摊本金及已分摊未入账本金3%的手续费。2019年8月29日，被告周蕊与重庆银行民生路支行签订编号为（2019）年（重银民生路支信用卡抵）字第5180号《重庆银行信用卡“安居分”消费分期抵押合同》，为借款合同提供抵押担保，抵押物为重庆市九龙坡区的房屋，担保范围为主合同项下债务人所应承担的全部分期资金、利息、复利、违约金、分期手续费、损害赔偿金、按法律、法规、司法解释有关规定确定由借款人和和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、以及律师费等银行实现债权和抵押权的必要费用，债务本金数额为20万元，利息、违约金及复利按主合同的约定计算；期限自2019年8月30日始至2029年8月30日止，并办理了抵押登记。2019年8月22日，庞睿向重庆银行民生路支行出具《共同还款承诺书》及《婚姻状况声明》，承诺其已知晓周蕊向重庆银行民生路支行申请信用卡分期业务，愿与周蕊共同履行还款义务。之后，重庆银行民生路支行为周蕊核发了信用卡。经重庆银行民生路支行审核批准，为周蕊办理了“安居分”消费分期业务，分期金额20万元，分期期数120期，还款方式为等额本费，分期手续费年费率8%，每月分期计入信用卡账单。根据重庆银行民生路支行提供的欠款构成说明、交易明细，截至2019年5月18日，周蕊尚欠重庆银行民生路支行信用卡欠款本金195572.68元，透支利息5546.73元，分期提前还款手续费5731.42元。庞睿与周蕊于2011年8月10日登记结婚。上述事实，有重庆银行信用卡申请表、重庆银行信用卡（个人卡）领用合约、重庆银行信用卡“安居分”分期业务申请表、重庆银行信用卡“安居分”划款及分期授权书、重庆银行信用卡“安居分”消费分期借款合同、重庆银行信用卡“安居分”消费分期抵押合同、共同还款承诺书、结婚证复印件、婚姻登记查询、交易明细、欠款构成说明以及当事人的陈述等载卷为凭，足以认定。本院认为，周蕊与重庆银行民生路支行签订的信用卡领用合约，系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。重庆银行民生路支行按约向周蕊发放了贷款后，理应及时还清欠款，其拖欠未还，已构成违约，应当承担违约责任。周蕊应当偿还重庆银行民生路支行透支本金，并按照约定支付利息。周蕊的本案债务发生在庞睿与周蕊夫妻关系存续期间，且庞睿承诺愿与周蕊共同履行还款义务，因此，庞睿对周蕊的本案债务应当承担共同还款责任。关于分期提前还款手续费的问题。本案所涉纠纷是因借款人逾期未偿还借款，贷款人宣布贷款提前到期，提前收回分期资金而提起的诉讼。双方当事人虽然在合同中约定借款人主动提前还款应支付提前还款手续费，但并未约定贷款人宣布安居分业务贷款提前到期时有权收取提前还款手续费，故在本案中，重庆银行民生路支行要求周蕊、庞睿支付分期提前还款手续费并无直接的合同依据。重庆银行民生路支行关于分期提前还款手续费的诉讼请求，本院不予支持。关于抵押房屋的优先受偿权。周蕊、庞睿以其所有的房屋为本案所涉贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权人为重庆银行民生路支行。该抵押登记符合法律规定，抵押登记合法有效，故重庆银行民生路支行对该房屋依法享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告周蕊、被告庞睿在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆银行股份有限公司民生路支行截止2020年5月18日信用卡欠款本金195572.68元，透支利息5546.73元；从2020年5月19日起的利息以本金195572.68元为基数按照日息万分之五计算至清偿之日止；二、原告重庆银行股份有限公司民生路支行对被告周蕊、庞睿所有的位于重庆市九龙坡区的房屋享有优先受偿权；三、驳回原告重庆银行股份有限公司民生路支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案减半收取案件受理费2201元，由被告庞睿、被告周蕊承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 谢明光二〇二〇年八月十三日法官助理 杨 丁书 记 员 张楠楠