湖北省孝感市孝南区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0902民初10号原告：招商银行股份有限公司孝感分行，住所地：湖北省孝感市北京路特**。统一社会信用代码：9142090069802867XR。负责人：陈坚，系该分行行长。委托诉讼代理人：杨公强，湖北熠耀律师事务所律师。代理权限为：代为起诉、举证、出庭、辩论、调解。被告：刘少法，男，汉族，1976年1月15日出生，住云梦县。被告：缪旭宇，女，汉族，1977年2月28日出生，住云梦县。原告招商银行股份有限公司孝感分行与被告刘少法、缪旭宇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司的委托诉讼代理人杨公强、被告刘少法均到庭参加诉讼，被告缪旭宇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司孝感分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘少法向原告偿还贷款本金283298.66元，并向原告支付该贷款对应的利息、罚息、复息等共计69033.12元（本金、利息、罚息、复息暂计算至2019年10月8日止）；并判令被告刘少法继续向原告支付2019年10月8日之后发生的利息、罚息、复息，直至全部债务清偿完毕之日止；2.判令被告缪旭宇同被告刘少法一起，对以上诉讼请求1向原告承担共同清偿责任；3.本案诉讼费、保全费由上述两名被告负担。事实与理由：2014年10月20日，被告刘少法和被告缪旭宇作为零售贷款的申请人，向原告提出贷款申请，申请资款（授信）额度为30万元，贷款用途为定向支付。2014年10月31日，原告与被告刘少法签订了金额为30万元人民币的《个人贷款周转易协议书》。同日，与被告刘少法签订了相同额度的《个人授信协议》，约定由原告同被告刘少法开通周转易功能并开通直接转账模式，由被告刘少法通过POS、网上支付或转账汇款用于定同支付。如被告刘少法没有按照约定归还原告定向付款，则形成周转易贷款。约定贷款偿还期限为12个月，约定被告刘少法如果没有按照约定按时足额清偿贷款，则在协议约定的利率上加收50％的罚息。约定贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮、最终执行利率为12.5875％。被告缪旭宇签署了共同还款承诺书。协议生效后，原告履行了定向贷款义务，但被告刘少法没有及时归还。截上到2019年10月18日止，贷款本金283298.66元、利息47752.15元、罚息13695.29元、复息7585.68元共计352331.78元均没有偿还。贷款发生后，原告不间断地向被告催款，但被告仍然没有还本付息。为了维护原告的合法权益，促使被告及时还款，现原告特提起诉讼，请人民法院依法支持原告的全部诉讼请求。被告刘少法辩称：借款是事实，希望给我一些时间来偿还。被告缪旭宇在答辩期内未答辩，在举证期内未举证。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经庭审质证，对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月20日，被告刘少法、被告缪旭宇作为借款申请人向招商银行股份有限公司孝感支行提交《零售贷款申请表》，额度金额为30万元，期限60月，用于购货。同日，被告缪旭宇向招商银行股份有限公司孝感支行出具了《共同还款承诺书》。2014年10月31日，招商银行股份有限公司孝感支行与被告刘少法签订了《个人授信协议》，该协议书的主要相关内容：授信人招商银行股份有限公司孝感支行，授信申请人刘少法，授信人同意向授信申请人提供总额300000元的授信额度，可循环，授信期间为60个月，从2014年10月31日起到2019年10月31日止；罚息与复息：授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50％计收罚息,直至贷款清偿完毕,对不能按时支付的利息,按罚息利率按日计收复息。违约处理：未按本协议约定按时足额还本或付息的，授信人有权宣布本协议下的债权提前到期，提前收回授信额般内已发放款的本息和相关费用。同日，招商银行股份有限公司孝感支行与被告刘少法签订了《个人贷款周转易协议书》，该协议书的主要相关内容：甲方(授信人)招商银行股份有限公司孝感支行，乙方(授信申请人)刘少法，经乙方申请，甲方审核同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能，由被告刘少法通过POS、网上支付或转账汇款用于定向支付，原告给予一定的延后结算期；贷款执行利率为贷款实际发放时前一个工作日中国人民银行公布的同期基准利率上浮95%；借款人未按本合同的约定按时足额偿还的贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50％计收罚息,直至贷款清偿完毕,对不能按时支付的利息,按罚息利率按日计收复息。上述合同签订后，招商银行股份有限公司孝感支行履行了定向贷款义务，被告刘少法未依合同约定偿还贷款本息。2017年12月21日,原、被告签订《个人贷款借款合同》、《个人贷款自主月供协议书》，个人贷款借款合同的主要内容：被告向原告借款34000元，用于借新还旧，贷款期限20个月，从2017年12月21日起到2019年8月21日止。执行利率为年利率12.5875%，借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50％计收罚息,直至贷款清偿完毕,对不能按时支付的利息,按罚息利率按日计收复息。2017年12月25日，原、被告签订《个人贷款借款合同》、《个人贷款自主月供协议书》，个人贷款借款合同的主要内容：被告向原告借款65000元，用于借新还旧，贷款期限20个月，从2018年1月9日起到2019年9月9日止，执行利率为年利率12.5875%，借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50％计收罚息,直至贷款清偿完毕,对不能按时支付的利息,按罚息利率按日计收复息。2018年1月9日，原、被告签订《个人贷款借款合同》、《个人贷款自主月供协议书》，个人贷款借款合同的主要内容：被告向原告借款67000元，用于借新还旧，期限20个月，从2017年12月25日起到2019年8月25日止，执行利率为年利率12.5875%，借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50％计收罚息,直至贷款清偿完毕,对不能按时支付的利息,按罚息利率按日计收复息。2018年1月11日，原、被告签订《个人贷款借款合同》、《个人贷款自主月供协议书》，个人贷款借款合同的主要内容：被告向原告借款65000元，用于借新还旧，贷款期限20个月，从2018年1月11日起到2019年9月11日止。执行利率为年利率12.5875%，借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50％计收罚息,直至贷款清偿完毕,对不能按时支付的利息,按罚息利率按日计收复息。2018年1月15日，原、被告签订《个人贷款借款合同》、《个人贷款自主月供协议书》，个人贷款借款合同的主要内容：被告向原告借款57000元，用于借新还旧，贷款期限20个月，从2018年1月15日起到2019年9月15日止。执行利率为年利率12.5875%，借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50％计收罚息,直至贷款清偿完毕,对不能按时支付的利息,按罚息利率按日计收复息。原、被告依照上列合同办理了年利率为12.5875%的《个人贷款借款借据》五份，分别如下：1.2017年12月21日34000元，2.2018年1月10日65000元，3.2018年1月3日67000元，4.2018年1月12日65000元，5.2018年1月17日57000元。上述贷款到期后，原告多次向被告催款，被告仍未清偿，原告便诉至本院。截至2019年10月18日止，被告尚欠原告贷款本金283298.66元、利息47752.15元、罚息13695.29元、复息7585.68元共计352331.78元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告招商银行股份有限公司孝感分行与被告刘少法、缪旭宇签订的《零售贷款申请表》、《共同还款承诺书》、《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款自主月供协议书》、《个人贷款借款借据》等是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律法规的规定，双方形成合同关系，合同合法有效。双方当事人均应当按约定全面履行合同义务。被告刘少法、缪旭宇不按合同约定偿还贷款本息，已构成违约，应承担违约责任；自2019年10月19日起至本息清偿之日止，被告应依照合同约定的年利率12.5875%承担利息；被告缪旭宇经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本案应缺席判决。综上所述，原告招商银行股份有限公司孝感分行的诉讼请求，本院部分予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘少法、缪旭宇于本判决发生法律效力之日起十日内支付给原告招商银行股份有限公司孝感分行借款本金283298.66元、利息47752.15元、罚息13695.29元、复息7585.68元共计352331.78元（截至2019年10月18日止）及自2019年10月19日起至本息清偿之日止的利息（以283298.66元为基数，按年利率12.5875%计算）；二、驳回原告招商银行股份有限公司孝感分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6585元，由被告刘少法、缪旭宇负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审 判 长  陈南新人民陪审员  朱 香人民陪审员  关新云二〇二〇年八月三日书 记 员  田 蜜本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决