四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1102民初4460号 原告：乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行。住所地：四川省乐山市市中区。 负责人：徐婷，该支行行长。 委托诉讼代理人：肖斌，四川创实律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李彧，四川创实律师事务所律师。 被告：王晓萍，女，1967年5月11日出生，汉族，住四川省沐川县。 被告：唐尧，女，1975年12月3日出生，汉族，住四川省乐山市市中区。 原告乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行（以下简称乐山商行柏杨西路支行）与被告王晓萍、唐尧金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告乐山商行柏杨西路支行的委托诉讼代理人李彧、被告唐尧到庭参加诉讼，被告王晓萍经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告乐山商行柏杨西路支行向本院提出诉讼请求：1、判令第一被告归还贷款本金100万元及利息、罚息、复利（截止2017年10月19日，差欠期内利息41639.73元，复利1079.81元，从2017年10月19日起，罚息以尚欠本金为基数，按月利率10.875‰计算至本金付清为止；复利以差欠期内利息41639.73元以及每月20日新增罚息之和为基数，按月利率10.875‰计算至利息、罚息付清为止）;2、判令第一被告承担原告因主张本案债权而支出的律师代理费4000元;3、判令原告对第二被告提供抵押担保的位于乐山中心城区××道××号的门市【房产证号：乐山市房权证私房字第0××4号；土地证号：乐城国用（2001）字第11540号】折价、拍卖、变卖所得价款在上述第1、2项诉讼请求所列债权范围内享有优先受偿权;4、本案的全部诉讼费用由二被告承担。事实和理由：原告与第一被告于2014年10月24日签订了合同编号为“03112014年01个借字第0757号”的《乐山市商业银行个人借款合同》，合同第6.1条约定：原告借款100万元给第一被告，借期60个月即2014年10月24日至2019年10月24日，7.1条约定：借款利率为月利率8.5‰；8.1.4条约定：借款为最高额借款，在前述借款金额和期限范围内实行循环提款还款，每次提款均应另行签订《乐山市商业银行个人借款合同分合同》，按月结息，结息日为每月20日，借款到期一次性归还本金，同时结清剩余利息；12.4条约定：对逾期借款按照合同约定的借款利率上浮50%按日计收罚息，并对未支付利息计收复利。同日，第二被告与原告签订《乐山市商业银行个人借款最高额抵押合同》（合同编号：03112014年04个最高抵字第0757号），由第二被告以其所有的位于乐山中心城区××道××号的门市【权证号：乐山市房权证私房字第0××4号；土地证号：乐城国用（2001）字第115**】为第一被告上述借款债务承担抵押担保责任，担保范围包括主合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利和实现债权的费用等。合同签订后，双方于2014年10月27日依法办理了前述房产的抵押登记手续。2016年10月26日，原告与第一被告签订了“03112016年01个借字第0358号”《个人借款合同分合同》，约定：借款金额100万元；借期12个月即2016年10月20日至2017年10月19日；借款月利率为7.25‰。之后，原告于2016年10月20日向第一被告发放了分合同约定的100万元贷款。然而，第一被告未能严格按照协议约定按时足额向原告偿还全部借款本息。原告认为：第一被告应当严格按照合同约定期限按时足额向原告归还借款本金和利息，第一被告未按期足额向原告偿还贷款本金，已构成违约，根据约定，第一被告除应立即归还尚欠本金和利息外，还应当向原告支付逾期罚息和复利，直至还清全部本金为止，并承担原告为追索债权产生的律师代理费；第二被告以其自有资产为前述借款债务提供抵押担保并依法办理了抵押登记，在第一被告未按时足额还款的情况下，应当承担抵押担保责任，原告依法对抵押物享有抵押权，并有权就抵押物折价、拍卖、变卖所得价款在第一被告尚欠的借款本金、利息、罚息、复利及律师代理费范围内享有优先受偿权。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判如所请。 被告王晓萍未作答辩。 被告唐尧辩称，唐尧确实用唐尧自己所有的位于乐山中心城区××道××号的门市为被告王晓萍的贷款做担保。王晓萍贷款的时候还有一个担保人，应该找到这个担保人共同承担，不能只针对唐尧的担保财产，应该还原当时贷款的真相到底是怎么回事。 本院经审理认定事实如下：2014年10月24日，原告（借款人、甲方）与被告王晓萍（贷款人、乙方）、唐尧（担保人、丙方）签订合同编号为03112014年01个借字第0757号的《乐山市商业银行个人借款合同》，合同主要约定：被告王晓萍向原告借款100万元，用于购买化妆品；借款期限为60个月，自2014年10月24日起至2019年10月24日止；双方约定选择提款和还款方式为循环提款和还款，本合同为最高额借款合同，甲方向乙方借款的余额不得超过本合同约定的借款最高限额，本合同约定的借款期限为最长借款期限；甲方每次提款均应与乙方另行签订《乐山市商业银行个人借款合同分合同》和办理借款支取凭证，《乐山市商业银行个人借款合同分合同》是《乐山市商业银行个人借款合同》的组成部分，分合同约定的金额不得超过100万元，分次提取的借款到期日不得超过2019年10月24日，丙方唐尧对甲乙双方签订的《乐山市商业银行个人借款合同分合同》约定的全部内容予以认可；借款月利率按每笔借款提款当期基准利率上浮百分之七十，月利率为千分之8.5，中长期借款利率实行一年一定，自提款日起按日计息，提款日以借款支取凭证载明的提款日为准；甲方按月支付乙方利息，每笔借款的结息日为每月的20日，到期一次性归还本金，同时结清剩余利息；本合同项下借款的担保方式为抵押，签订编号为03112014年04个借最高抵字第0757号的合同；甲方到期不偿还本合同项下借款本金及支付利息的，乙方有权前期清偿，有权对甲方在乙方及乙方所属分支机构开立的所有账户中的资金行使抵消权，同时对逾期借款按日在本合同约定的借款利率水平上提高百分之五十计收甲方利息，并对未支付利息计收复利。 同日，唐尧（抵押人、甲方）与原告（抵押权人、乙方）签订合同编号为03112014年01个借最高抵字第0757号的《乐山市商业银行个人借款最高额抵押合同》，合同主要约定：甲方愿意为03112014年01个借字第0757号《乐山市商业银行个人借款合同》项下借款人提供抵押担保；担保主债权为在主合同约定的期间和最高借款余额内；担保范围为主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）和所有其他应付的费用。合同附件一《抵押物清单》载明抵押物为房屋所有权，位于乐山市中心城区××道××号门市，房产证号：乐山市房权证私字第0××4号，土土地证号：乐城国用（2001）第115**备注：抵押现值147.22万元，抵押价值100万。2014年10月27日，原告取得了乐房他证乐山市字第2014102403**他项权证书，证载债权数额为1000000元，抵押权种类：最高额抵押。 2014年10月28日，王晓萍（借款人、甲方）与原告（乙方）签订合同编号为03112014年01个借字第757-1号的《乐山市商业银行个人借款分合同》，主要约定：双方根据2014年10月24日签订的《乐山市商业银行个人借款合同》（合同号03112014年01个借字第0757号）签订本合同；借款金额为100万元；借款期限为12个月，从2014年10月28日起至2015年10月28日止；借款月利率千分之8.5。同日，原告向王晓萍发放了贷款100万元。2015年10月19日，王晓萍归还该笔贷款本金100万元。 2015年10月19日，王晓萍（借款人、甲方）与原告（乙方）签订合同编号为03112014年01个借字第0628号的《乐山市商业银行个人借款分合同》，主要约定：双方根据2014年10月24日签订的《乐山市商业银行个人借款合同》（合同号03112014年01个借字第0757号）签订本合同；借款金额为100万元；借款期限为12个月，从2015年10月19日起至2016年10月19日止；借款月利率千分之8.241666。同日，原告向王晓萍发放了贷款100万元。2015年10月19日，王晓萍归还该笔贷款本金100万元。 2016年10月20日，王晓萍（借款人、甲方）与原告（乙方）签订合同编号为03112016年01个借字第0358号的《乐山市商业银行个人借款分合同》，主要约定：双方根据2014年10月24日签订的《乐山市商业银行个人借款合同》（合同号03112014年01个借字第0757号）签订本合同；借款金额为100万元；借款期限为12个月，从2016年10月20日起至2017年10月19日止；借款月利率千分之7.25。同日，原告向王晓萍发放了贷款100万元。 在合同履行过程中，被告王晓萍从2017年5月20日起逾期支付利息，到期后未归还贷款本金。截止2017年10月19日，被告王晓萍差欠原告借款本金100万元、期内利息41639.73元、复利1079.81元。之后未归还过借款本金、利息、罚息、复利。原告分别于2017年10月20日、2018年5月21日、2019年3月19日向王晓萍、唐尧发送《贷款逾期利息催收通知书》和《贷款逾期本息代偿通知书》。 审理中，原告提交乐山市商业银行股份有限公司市中区支行与四川创实律师事务所签订的《诉讼案件委托代理合同》以及乐山市商业银行股份有限公司市中区支行向四川创实律师事务所的转账凭证复印件以证明原告实际支付本案律师费4000元。 上述事实，有当事人的陈述，身份证、户口簿、《乐山市商业银行个人借款合同》、《乐山市商业银行个人借款最高额抵押合同》、他项权证、房屋所有权证、国有土地使用权证、《乐山市商业银行个人借款分合同》、借款支取凭证、通用记账凭证、贷款自动扣款客户回单、《贷款逾期利息催收通知书》、《贷款逾期本息代偿通知书》等证据予以证实。 本院认为，原、被告签订的《乐山市商业银行个人借款合同》、《乐山市商业银行个人借款最高额抵押合同》及《乐山市商业银行个人借款分合同》系各方真实意思表示，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，故合同合法有效，各方均应依约履行各自义务。原告按约向被告王晓萍发放贷款100万元，现还款期限已届满，被告王晓萍未按合同约定偿还借款本息，其行为构成违约，依法应承担违约责任。被告王晓萍未举证证明其已履行偿还义务，应承担举证不能的法律后果。现原告主张要求被告王晓萍归还原告借款本金100万元、期内利息41639.73元、复利1079.81元及2017年10月19日后的罚息及复利（从2017年10月20日起至本金付清为止的罚息，以尚欠本金为基数，按月利率10.875‰的标准计算；从2017年10月20日起计算至利息付清为止的复利，以所欠期内利息41639.73元为基数，按月利率10.875‰的标准计算）的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。 关于罚息是否应再计算复利的问题。本院认为，按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。原告与被告王晓萍在《乐山市商业银行个人借款合同》中也仅约定“对逾期借款按日在本合同约定的借款利率水平上提高50%计收利息，并对未支付利息计收复利”，故原告主张被告王晓萍支付罚息的复利的诉讼请求依法无据，本院不予支持。 关于原告主张的律师费4000元，本案中，原告提交的《诉讼案件委托代理合同》中的委托方并非本案原告，且该合同也不能体现原告委托四川创实律师事务所代理本案。其次，原告提交的转账进账单系复印件，且该转账进账单上的付款人乐山市商业银行股份有限公司市中区支行非本案原告。故对原告主张的律师费4000元本院不予支持。 关于原告是否有权就案涉的抵押物优先受偿的问题。原告与被告唐尧签订的《乐山市商业银行个人借款最高额抵押合同》是各方当事人的真实意思表示，合同成立并生效。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”原告与被告唐尧已就案涉的抵押物办理了抵押登记，故抵押权成立。根据上述法律规定，本院对原告主张其对案涉的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。关于被告唐尧抗辩称本案还有担保人的问题，根据查明的事实及现有证据无法证明就案涉的借款尚还有担保人，故对唐尧的该辩称意见本院不予采信。 综上所述，原告乐山商行柏杨西路支行的诉讼请求部分符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王晓萍在本判决生效之日起十日内偿还原告乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行借款本金100万元及利息、罚息、复利（截止2017年10月19日尚差欠期内利息41639.73元、复利1079.81元；从2017年10月20日起至本金付清为止的罚息，以尚欠本金为基数，按月利率10.875‰的标准计算；从2017年10月20日起计算至利息付清为止的复利，以所欠期内利息41639.73元为基数，按月利率10.875‰的标准计算）； 二、确认原告乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行有权就登记在被告唐尧名下的位于乐山中心城区××道××号的门市【房产证号：乐山市房权证私房字第0××4号；土地土地证号：乐城国用（2001）字第11540号】在折价或者以拍卖、变卖后的价款在本判决第一判项确定的债权范围内以1**为限优先受偿； 三、驳回原告乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计7105元，由被告王晓萍负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员  敖勤 二〇二〇年八月十三日 书记员  李阔