安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0104民初4769号 原告：平安银行股份有限公司合肥分行，住所地合肥市蜀山区东流路**新城国际**，统一社会信用代码91340100MA2MTD0W6R（1-1）。 负责人：陈政，该分行行长。 委托诉讼代理人：苏树云，北京德和衡（重庆）律师事务所律师。 被告：平砚军，男，1964年7月6日出生，汉族，住河北省高碑店市。 原告平安银行股份有限公司合肥分行（以下简称平安银行合肥分行）诉被告平砚军金融借款合同纠纷一案,本院于2020年5月9日立案受理后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行合肥分行的委托诉讼代理人苏树云到庭参加诉讼，被告平砚军经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安银行合肥分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告平砚军归还原告剩余贷款本金175136.63元；2.判令被告平砚军支付拖欠利息4252.07元、本金罚息1097.93元、利息复利93.26元（截至2019年10月14日止），并支付自2019年10月15日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金175136.63元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息4252.07元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为180579.89元（截至2019年10月14日止）；3.判令被告平砚军支付原告为实现债权所支出的律师费2300元；4.判令如被告平砚军不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为皖Ａ×××××，发动机号为2079Ｄ150的宝马牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告平砚军继续清偿；5.本案的诉讼费由被告平砚军承担。诉讼标的总金额:182879.89元。事实和理由：原告与被告平砚军于2017年6月8日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为25.2万元；贷款期限为36个月，自2017年6月8日起至2020年6月8日止；现贷款年利率为7.15%，为固定利率；贷款用于支付购买宝马牌小型轿车的价款及相关费用；还款方式为中段贷款按月等额，尾段贷款按月净息；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；被告平砚军同意将其所有的牌号为皖Ａ×××××，发动机号为2079Ｄ150的宝马牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2019年3月8日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，被告应偿还原告贷款本金、利息及逾期利息。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条的规定，原告有权就抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定，特向贵院提起诉讼，请求保护原告的合法权益。 被告平砚军未到庭辩称，也未提交证据。 经审理查明：被告平砚军（乙方，借款人，丁方，抵押人）与原告平安银行合肥分行（甲方，贷款人）签订一份《个人担保贷款合同》，合同约定：贷款金额252000元，其中中段贷款144000元，尾款贷款为108000元；用途为购买汽车；贷款期限36个月；贷款利率为人民银行同期贷款基准利率上浮50.5263%(固定利率)；中段贷款按月等额还款，尾款贷款按月净息还款；贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；相关法律法规规定了办理抵押物登记手续的特定机关的，应自本合同签订之日起15个工作日内，持本合同及有关资料到相应的登记管理机关办理抵押物登记；乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务，或乙方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务的，甲方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；宝马汽车金融（中国）有限公司将向甲方支付补贴款，甲方以补贴款金额为限向乙方补贴还款。贷款期限内，若乙方正常按期还款，甲方根据下述条款约定按期向乙方补贴贷款还款；若乙方提前还款或贷款提前到期，甲方有权终止或取消对乙方的补贴。抵押物清单载明：抵押物名称新52**i典雅型汽车，抵押物认定价值360000元。 2017年6月8日，原告平安银行合肥分行按约向被告平砚军发放贷款252000元。同年6月14日，原、被告双方为被告名下皖Ａ×××××车辆办理了抵押登记。截至2020年8月3日，平砚军尚欠本金175136.63元，利息8338.76元、罚息7430.48元、利息复利735.58元。 另查，原告平安银行合肥分行为本次诉讼支付律师费2300元。 上述事实，除当事人当庭陈述外，尚有原告平安银行合肥分行提交的汽车贷款申请表、个人担保贷款合同、机动车登记证书内页、平安银行个人账户交易明细清单、贷款罚息表、数字签名验证报告及附录、委托代理协议、律师费发票、请款明细单、银行进账单等证据在卷佐证。 本院认为，原、被告双方签订的《个人担保贷款合同》系各方真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，各方均应依约履行。被告逾期还款的行为构成违约，原告要求其偿还尚欠贷款本金175136.63元及截至2020年8月3日的利息8338.76元、罚息7430.48元、复利735.58元，具有事实和法律依据，本院予以支持。原告主张按贷款利率加收50%计算罚息及按罚息利率计收利息的复利直至欠款实际清偿之日止，虽有合同依据，但利息、罚息、复利之和以不超出年利率24%为限。按照合同约定，被告还应承担原告向其主张债权实际支出的律师费2300元。原告主张就抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院亦予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告平砚军于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告平安银行股份有限公司合肥分行贷款本金175136.63元及利息8338.76元、罚息7430.48元、复利735.58元[利息、罚息及复利暂计算至2020年8月3日，此后按合同约定利率标准(以不超过年利率24%为限)计算至款清之日止]； 二、被告平砚军于本判决生效之日起十日内一次性支付原告平安银行股份有限公司合肥分行律师代理费2300元； 三、原告平安银行股份有限公司合肥分行对被告平砚军提供抵押的皖Ａ×××××车辆折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第一项、第二项债权范围内优先受偿； 四、驳回原告平安银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 本案案件受理费3958元，减半收取计1979元，由被告平砚军承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  占峰 二〇二〇年八月二十日 法官助理武娟 书记员何雅婷 附：本判决适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。