河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1302民初1823号原告中国民生银行股份有限公司南阳分行。地址：河南省南阳市宛城区独山大道玉龙苑5号楼，法定代表人王玉更。统一社会信用代码91411300554218116A。诉讼代理人钱大鹏、田勋，系该行员工。被告赵敏，女，汉族，1966年10月8日，地址：河南省南阳市宛城区，被告南阳市顺鹏农业开发有限公司。地址：河南省南阳市卧龙区安皋镇彭庄村西嘴组。法定代表人赵敏，任公司董事长。组织机构代码59082828-8被告魏鹏，男，汉族，1964年10月26日，身份证号码：地址：河南省南阳市淅川县。被告徐长春，男，汉族，1969年4月1日，地址：江苏省连云港市新浦区。被告赵安安，女，汉族1999年2月28日，地址：河南省南阳市宛城区。被告夏聪豪，男，汉族，1991年11月8日，地址：河南省南阳市方城县。被告栗静，女，汉族，1990年2月8日，地址：河南省南阳市方城县。被告王国庆，男，1964年5月14日，汉族，地址：河南省南阳市新野县。被告曲国凤，女，汉族，1966年12月5日，地址：河南省南阳市新野县。中国民生银行股份有限公司南阳分行诉赵敏、南阳市顺鹏农业开发有限公司、魏鹏、徐长春、赵安安、夏聪豪、栗静、王国庆、曲国凤金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司南阳分行的诉讼代理人钱大鹏、被告赵敏、南阳市顺鹏农业开发有限公司、夏聪豪、栗静、到庭参加诉讼。被告魏鹏、徐长春、赵安安、王国庆、曲国凤经本院传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司南阳分行诉称，2016年2月2日，被告赵敏、南阳市顺鹏农业开发有限公司、魏鹏向原告申请借款200万元，原告中国民生银行股份有限公司南阳分行与被告赵敏、南阳市顺鹏农业开发有限公司、魏鹏签订《综合授信合同》，编号为947012016032895，合同约定授信金额人民200万元，期限24个月，上述额度内提用的授信人应当在额度期限内提用并清偿。被告赵敏、南阳市顺鹏农业开发有限公司、魏鹏于2017年1月24日与原告签订《借款支用申请书》，支用该笔贷款，期限一年，到2018年1月24日到期。原告与被告徐长春、赵安安、夏聪豪、栗静、王国庆、曲国凤签订《最高额担保合同》，为上述债务承但保证责任。上述合同生效后，原告中国民生银行股份有限公司南阳分行依约向被告赵敏、南阳市顺鹏农业开发有限公司、魏鹏发放贷款200万元，贷款到其后被告却未按合同约定履行还款义务，经催收无果，起诉请求1、判令被告赵敏、南阳市顺鹏农业开发有限公司、魏鹏偿还原告贷款本金1962508.73元，欠利息及罚息454798.74元（截止2020年4月7日），合计2417307.47元，以后利息及罚息按合同约定计算至本金实际受偿之日。2、判令被告徐长春、赵安安、夏聪豪、栗静、王国庆、曲国凤对上述债务承担连带保证责任3、判令被告承担案件的诉讼费、公告费、评估费、保全费、律师费等其它相关诉讼费用。被告赵敏、南阳市顺鹏农业开发有限公司共同辩称：借款属实，但是现在经营困难，希望银行多宽限些日子，我也积极配合，偿还贷款。被告夏聪豪、栗静辩称：2013年在被答辩人相关人员的安排下与被答辩人签订两份最高额担保合同，分别为赵敏担保一份、为王国庆担保一份，答辩人与赵敏、王国庆之间并不认识也不相互了解，都是陌生人，从未见过面，互担人员的选择和互担匹配都是由被答辩人相关人员操作的。根据担保法第一章第三条担保活动应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则，答辩人为了从被答辩人贷款，非自愿的情况下签订担保合同。答辩人自2013年贷款开始，一直按时还款及付息，从未逾期及违约。2016年1月答辩人与被答辩人签订的担保合同到期后，答辩人考虑到养殖行业不景气，不愿再为赵敏、王国庆提供担保，但被答辩人看到答辩人信用良好，以不为赵敏、王国庆担保就不再给答辩人贷款为由，采取欺诈、胁迫等手段要求继续为赵敏、王国庆担保，答辩人在违背真实意思的情况下，与被答辩人签订为赵敏、王国庆最高额担保合同。被答辩人对答辩人有欺诈、胁迫行为，根据担保法第第三十条（二）的相关规定，答辩人为赵敏、王国庆的担保合同应该无效；保证人不承担连带责任。答辩人自2013年所签订的担保合同、贷款合同，根据合同规定答辩人都应该持有壹份，被答辩人从未让答辩人持有，后经答辩人多次催要，被答辩人却以种种理由拒绝提供合同给答辩人，至今答辩人仍未持有任何合同原件，答辩人在签订合同时过目一遍，几十页的合同，答辩人无法记清每一条，合同约定答辩人的权利无法主张；担保合同第三章（第15、16页）担保人的义务约定详细，但未按担保法约定被答辩人的义务，该合同明显为不平等条款及有失公平合同。该担保合同应该无效。被答辩人未按合同16条约定执行，已购成违约。答辩人为赵敏的担保，赵敏的还款及付息情况答辩人应该有知情权；自2016年2月2日贷款开始，赵敏未完全按主合同约定还款及付息，被答辩人在明知赵敏经济恶化的情况下，于2017年1月24日继续为赵敏放款200万元；另外根据起诉状2016年2月2日赵敏贷款收款人并不是赵敏，实为陈卓。被答辩人一直未把以上情况告知答辩人，直到如今答辩人根据起诉书才知道此情况。被答辩人自2018年1月14日赵敏借款到期后，从未通知答辩人，更没对答辩人多次上门催要，故答辩人不应承担连带保证责任。答辩人与赵敏、王国庆三家贷款互为担保，答辩人2018年1月贷款到期，被答辩人要求答辩人更换了贷款担保人。自2013年被答辩人发行的担保贷款产品，三家贷款互为担保，自2018年1月起赵敏、王国庆未为答辩人的贷款提供担保，答辩人为赵敏、王国庆的担保时效应该终止。答辩人与被答辩人签订的最高额担保合同（编号947012016032895),在答辩人签字时，其它非打印项均为空白（答辩人为了贷款，不得不听被答辩人的安排不签），手填项均为合同签订后，被答辩人后期手填（包含主合同债务人姓名；主债权的发生期间为2016年2月2日至2018年2月2日，因被答辩人放款时间为2016年2月2日，被答辩人不可能在担保合同签订前放款）。答辩人在签订担保合同时，也未看到主合同（综合授信合同）;合同签订日期（合同第19页）至今为空。该担保合同签订过程及现在均有明显瑕批，应该为无效合同。担保合同约定担保期限自2016年2月2日起，与主债权发生期间2016年2月2日起一致；根据担保法第三十二条：保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月；即主合同到期日2018年1月14日届满之日起六个月（2018年7月14日），现保证期间已过，被答辩人起诉答辩人已过时效。被答辩人起诉答辩人2016年答辩人为本案第八被告王国庆最高额担保合同案，于2020年6月9日在南阳市宛城区人民法院红泥湾法庭开庭，答辩人认为此案为相关案件，应该合并开庭。综上所述，答辩人认为答辩人为赵敏、王国庆的担保合同应该无效；被答辩人未按合同执行，已经构成违约；被答辩人起诉答辩人已过时效；答辩人不应承担连带责任；2020年6月9日在南阳市宛城区人民法院红泥湾法庭开庭，答辩人认为此案为相关案件，应该合并开庭。答辩人恳请法庭在查明事实的基础上，依法审理，驳回原告的诉讼请求。被告魏鹏、徐长春、赵安安、王国庆、曲国凤经本院传唤未到庭参加诉讼，在法定期间内也未向本院提出书面答辩意见，原告为支持自己的主张举证如下：第一组：《综合授信合同》，证明被告赵敏、南阳市顺鹏农业开发有限公司、魏鹏与原告中国民生银行股份有限公司南阳分行签署《综合授信合同》，约定给予其借款金额人民币200万元，期限2年，贷款年利率6.96%。逾期利率按约定利率上浮50%，违约罚息按约定利率上浮10.44%。双方借贷关系清楚，约定明晰。被告身份证复印件，证明被告的主体资格。第二组：《最高额担保合同》。证明被告与原告签订《最高额担保合同》，由其承担连带担保责任。第三组：《借款支用申请书》、《借款凭证》各两份。证明原告向借款人发放了借款情况。第四组：《还款明细表》证明原告完成放款义务，被告偿还利息情况及所拖欠的本金数额，借贷关系清楚。《补充协议》证明原被告约定相关文书的送达地址。第五组：立案审批表，民事裁定书，证明保证期间。经当庭质证，被告赵敏、夏聪豪、栗静对原告所举证据均无异议。被告赵敏、夏聪豪、栗静均无证据提交。被告魏鹏、徐长春、赵安安、王国庆、曲国凤经本院传唤未到庭参加诉讼，视为其对举证、质证权利放弃。通过原、被告双方的举证、质证，本院对原被告所举证据的真实性及证明方向予以认证。经审理查明，2016年1月29日，原告中国民生银行股份有限公司南阳分行与被告赵敏、南阳市顺鹏农业开发有限公司、签订《综合授信合同》，编号为：947012016032895，该合同第二章第二条约定，在本合同约定的授信有限期限内，授信提用人可向原告方申请使用的最高授信额度为人民200万元。第三章第五条约定，最高授信额度的使用期限为24个月，自2016年2月2日至2018年2月2日。第四章第八条约定，借款利率标准不得低于基准利率上浮102%，第六章违约责任的第十五条约定，单笔贷款，即授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同违约情形的，应向原告方支付逾期利息与违约罚息，预期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率50%收取。同日，为上述借款，原告中国民生银行股份有限公司南阳分行分别与被告徐长春、赵安安、夏聪豪、栗静、王国庆、曲国凤签订了《最高额担保合同》，编号均为：947012016032859，合同约定，为了确保赵敏、南阳市顺鹏农业开发有限公司与原告主合同的履行，保证人自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证责任。主合同为编号947012016032895的《综合授信合同》。最高额担保所担保的主债权发生期间为2016年2月2日至2018年2月2日。最高债权额为200万元。保证方式为连带责任保证。保证范围为主债权本金和其他应付款项，包括利息、罚息、复利、违约金、及实现债权和担保权利的费用。保证期间为主合同约定的借款人履行借款期限届满之日起两年（第三十一条第一款）。《综合授信合同》、《最高额担保合同》签订后，被告赵敏、南阳市顺鹏农业开发有限公司于2016年2月2日与原告签订《借款支用申请书》，《确认部分》二被告申请借款200万元，原告依约放款后，二被告依约偿还该笔借款。上述款项清偿完毕后，于2017年1月9日被告赵敏、南阳市顺鹏农业开发有限公司与原告又签订了《借款支用申请书》，《确认部分》，约定贷款期限12个月，自2017年1月24日至2018年1月14日。执行年利率6.96%，按月付息，到期还本，每月还款日为10日。《借款支用申请书》，《确认部分》授权代表人签字栏中有赵敏、魏鹏签名并捺指印。上述《借款支用申请书》，《确认部分》签订后，原告依约于2017年1月24日向被告发放贷款200万元，执行年利率6.96%，贷款账户的户名为：赵敏，账号为62×××81。款项贷出后，被告支付利息至2017年12月13日。2018年6月28日原告扣划被告剩余保证金32491.27元用于归还本金、2019年7月3日归还本金5000元，下欠本金1962508.73元被告未付。另查明，因被告未依约偿还该笔款，原告于2019年12月12日网上立案起诉被告，本院受理后，因原告提供被告地址不准确，无法送达，于2006年6月5日作出（2020）豫1302民初776号民事裁定书，裁定驳回原告起诉。本院认为:合法的借贷关系受法律保护。1、被告赵敏、南阳市顺鹏农业开发有限公司与原告签订《综合授信合同》、《确认部分》,不违背国家法律、法规之规定,且已实际履行,应为有效合同,原告依约向借款人发放了贷款,借款人未按合同约定归还借款,属违约行为,应限期予以清偿。2、关于被告所欠利息的支付，依据合同约定及付息还本请况，扣除被告已支付利息基本金，被告应向原告支付利息为：2017年12月24日至2018年1月14日，以本金200万元为基数，按年利率6.96%计息。2018年1月15日至6月28日，以本金200万元为基数，按年利率10.44%计息；2018年6月29日至2019年7月3日，以本金1967408.73元，按年利率10.44%计息；自2019年7月4日起，以本金1962508.73元为基数，按年利率10.44%计算至款项付清之日止。3、夏聪豪、栗静辩称自己为了从被答辩人贷款，非自愿的情况下签订担保合同，起诉状2016年2月2日赵敏贷款收款人并不是赵敏，实为陈卓，而本案中2016年2月2赵敏所贷款项已清偿完毕，且二被告系具有完全民事行为能力人，对自己的行为应当承担民事责任，其辩称原告起诉赵敏的贷款而实际并非赵敏贷款，担保不是自愿，本院不予采信。4、关于保证期间，根据《担保法解释》第三十四条“一般保证的债权人在保证期间届满前对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，从判决或者仲裁裁决生效之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效”。本案中，原告与被告赵敏、南阳市顺鹏农业开发有限公司签订《综合授信合同》约定授信期限是2016年2月2日至2018年2月2日期间内，被告赵敏、南阳市顺鹏农业开发有限公司可向原告方申请使用的最高授信额度为人民200万元贷款。被告赵敏、南阳市顺鹏农业开发有限公司贷款发生在2017年12月24日，到期还款日为2018年1月14日，系在《综合授信合同》约定限期限内，二被告与原告所签订的《最高额担保合同》约定的保证期间为债务人履行债务期限届满之日后两年，即自2018年1月14日起至2020年1月13日止。原告于2019年12月12日网上立案起诉被告，原告起诉立案在保证期间内，本院于2020年6月5日作出（2020）豫1302民初776号民事裁定书裁定驳回起诉，因此保证期间应自2020年6月5日起开始计算保证合同的诉讼时效，本案本次立案时间为2020年5月11日，故被告夏聪豪、栗静辩称保证期间已过，自己不承担保证责任，本院不予支持。4、被告徐长春、赵安安、夏聪豪、栗静、王国庆、曲国凤与原告签订《最高额担保合同》,自愿为主合同项下的贷款提供连带责任保证,且在保证期内,应对上述借款本息承担连带清偿责任,保证人在承担了保证责任之后,可以向借款人追偿。5、原告请求魏鹏承担还款责任，无相关证据予以支持其主张，本院不予支持。6、被告魏鹏、徐长春、赵安安、王国庆、曲国凤经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃，依照《中华人民共和国合同法》二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下:一、限本判决生效后十日内被告赵敏、南阳市顺鹏农业开发有限公司偿还原告中国民生银行股份有限公司南阳分行贷款1962508.73元及利息(利息，自2017年12月24日至2018年1月14日，以本金200万元为基数，按年利率6.96%计息。2018年1月15日至6月28日，以本金200万元为基数，按年利率10.44%计息；2018年6月29日至2019年7月3日，以本金1967408.73元，按年利率10.44%计息；从2019年7月4日，以本金1962508.73元为基数，按年利率10.44%计算至款项付清之日止)。二、被告徐长春、赵安安、夏聪豪、栗静、王国庆、曲国凤对上述借款本息承担连带清偿责任。三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期限履行计付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费26138.46元，减半收取13069.23元,由被告赵敏、南阳市顺鹏农业开发有限公司、徐长春、赵安安、夏聪豪、栗静、王国庆、曲国凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判长  宋良中审判员  郜付林审判员  张治菊二〇二〇年八月十四日书记员  龚 正