云南省弥勒市人民法院民 事 判 决 书(2020)云2504民初707号原告：云南弥勒农村商业银行股份有限公司。住所地：弥勒市弥勒大道与二环南路交叉口。法定代表人：曹继辉，系该行董事长。委托诉讼代理人：陈龙娅，云南湖泉律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：王国龙，男，1983年7月14日出生，汉族，农民，住弥勒市。（现下落不明）被告：马润琼，女，1982年7月10日出生，回族，农民，住泸西县。（现下落不明）被告：王国俊，男，1978年12月29日出生，汉族，农民，住弥勒市。被告：张青，女，1986年10月6日出生，汉族，农民，住住弥勒市。原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司（以下简称“弥勒农村商业银行”）与被告王国龙、马润琼、王国俊、张青金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告弥勒农村商业银行的委托诉讼代理人陈龙娅，被告王国俊到庭参加诉讼，被告王国龙、马润琼因下落不明，本院依法公告送达了开庭传票，公告期届满，被告王国龙、马润琼未到庭参加诉讼，被告张青经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告弥勒农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.诉请人民法院依法判决被告王国龙、马润琼及时向原告清偿借款本金98000元及自2016年9月27日起至2020年1月16日止的利息38213.73元，合计人民币139213.73元；2.判令被告王国龙、马润琼支付原告自2020年1月17日起至实际还清上述借款之日止的逾期利息（按月利率8.44‰计算）；3.判令被告王国俊、张青对被告王国龙、马润琼的上述借款本息承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用判决由上列四被告承担。事实和理由：我行系由弥勒市农村信用合作联社改制的法人单位；经中国银监会云南监管局批准，我行开业的同时，原弥勒市农村信用合作联社自行终止，其债权债务均由我行承担，我行于2016年12月27日开业。2013年10月29日，被告王国龙、马润琼审批得“美丽家园”建设工程后，由政府贴息，以被告王国俊、张青作为承担连带责任保证的担保人，向弥勒市农村信用合作联社东山信用社借款人民币98000元。四人分别与弥勒市农村信用合作联社东山信用社签订了合同编号为2013年东山借字第1331号《个人借款合同》以及合同编号为2013年东山保字第1331号《保证合同》。《个人借款合同》第三条约定借款期“自2013年10月29日起至2016年10月29日止”；第四条4.1约定“月利率4.1‰”（该利率为政府贴息后个人应承担利率），4.2约定“合同期内如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，本合同项下借款利率调整按下列第4.2.3种方式确定”；合同第十条10.5约定“借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，有权对借款人在贷款人开立的所有账户扣收资金抵偿本合同项下债务，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止。同时对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收上50%的利率计收复利。”《个人借款合同》《保证合同》还对还款方式、担保方式、担保责任、违约责任等进行了约定。合同签订后，弥勒市农村信用合作联社东山信用社依约向被告王国龙、马润琼发放借款。但被告不按借款合同约定及时偿还借款本金及利息，且由于被告未按时还款，其享受的政府贴息政策在还款期限届满后也随之丧失。由于被告拒绝付款，为维护合法权益，我行特向人民法院提起诉讼，请依法判决。诉讼中，原告弥勒农村商业银行承认2020年7月23日，被告王国龙通过微信转账给弥勒农村商业银行东山支行的行长吴永金2000.64元用于偿还利息，其主张到2020年1月16日止的利息38213.73元应予扣减2000.64元。被告王国俊承认原告弥勒农村商业银行在本案中所主张的事实，但认为借款是被告王国龙、马润琼使用，张青与其只是担保，借款时原告说如果王国龙不偿还借款，还有房子。保证责任只有两年，已经过去好几年，张青与其不应再承担保证责任。被告王国龙、马润琼、张青未作答辩。原告弥勒农村商业银行为证实其主张的事实和支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据材料：1.营业执照、金融许可证、云银监复（2016）314号文件、法定代表人居民身份证复印件各一份，法定代表人身份证明书一份，欲证实原告主体及法定代表人身份情况，原弥勒市农村信用合作联社的债权债务由云南弥勒农村商业银行股份有限公司承担。2.被告居民身份证、联网核查信息复印件各四份，常住人口登记卡、结婚证复印件共二份，欲证实1、四被告的身份信息及诉讼主体资格；2、被告王国龙与马润琼系夫妻，被告王国俊与张青系夫妻。3.个人借款申请书、面谈记录（担保类）、个人借款合同、保证合同、借款借据复印件各一份，欲证实弥勒市农村信用合作联社东山信用社与四被告之间的保证担保法律关系依法成立并有效，弥勒市农村信用合作联社东山信用社已经按照约定履行借款义务。4.个人逾期催款通知书复印件六份、督促履行担保责任通知书复印件五份，欲证实1、被告拖欠原告借款本息，原告向被告催收的事实；2、被告认可原告催收通知书中列明的欠款金额。5.贷款帐一份，欲证实被告欠款情况。经质证，被告王国俊对原告提交的证据无异议，但认为已过保证期间。被告王国俊未向本院提交证据材料。被告王国龙、马润琼、张青未到庭质证，也未向本院提交证据材料。经举证、质证，本院认定情况：原告提交的证据，来源合法、内容真实，能证实原告待证事实，采信能证实的事实。本院经审理认定事实如下：弥勒市农村信用合作联社东山信用社系弥勒市农村信用合作联社分支机构。2016年12月16日，经中国银监会云南监管局审核批复：“云南弥勒农村商业银行股份有限公司开业的同时，原弥勒市农村信用合作联社自行终止，其债权债务由云南弥勒农村商业银行股份有限公司承担。”弥勒市农村信用合作联社更名为云南弥勒农村商业银行股份有限公司，东山信用社更名为东山支行。2008年12月18日，被告王国龙与被告马润琼登记结婚，2009年6月21日，被告王国俊与被告张青登记结婚。2013年10月29日，被告王国龙以新建住房（美丽家园）为由向更名后的原告弥勒农村商业银行的分支机构东山支行申请个人借款，并提交了本人与被告马润琼的结婚证复印件等材料被告王国龙、马润琼作为借款人，被告王国俊、张青作为担保人在借款申请书及面谈记录（担保类）上签名捺印。经原告弥勒农村商业银行审查，同日，原告弥勒农村商业银行与被告王国龙、马润琼签订合同编号为2013年东山借字第1331号《个人借款合同》，被告马润琼作为共同借款人在合同上签名捺印；与被告王国俊、张青签订合同编号为2013年东山保字第1331号《保证合同》。个人借款合同主要约定：借款金额为98000元，用于新建住房（美丽家园）；借款期限为36个月（自2013年10月29日起至2016年10月29日止）；利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础下浮20%，确定月利率为4.1‰；还款方式为按季结息，按年还本，结息日为每季末月20日；贷款担保为借款人或第三方同意向贷款人提供合法有效的保证,并承担连带责任；违约责任为借款人连续三个付款期或者在合同期内累计六个付款期未按时偿还借款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿。同时对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利等。保证合同主要约定：由被告王国俊、张青为该笔借款提供连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用等，保证期间为借款期限届满之日起两年。当日，原告弥勒农村商业银行将借款98000元支付至被告王国龙的账户。2016年10月29日，借款期限届满，被告王国龙、马润琼未按约定偿还借款本息。2016年12月16日、2017年3月29日、2018年2月14日、2018年3月22日、2019年6月27日，原告弥勒农村商业银行向被告王国龙发出的个人逾期催收通知书由李石华、李保生签收，2018年3月22日的个人逾期催收通知书由被告王国龙签收，但被告王国龙、马润琼仍未按约定偿还借款本息；2017年3月29日、2017年9月1日、2018年2月14日、2018年9月10日、2019年1月30日，被告王国俊五次签收原告弥勒农村商业银行发出的督促履行担保责任通知书，被告王国俊、张青亦未承担连带保证责任。截至2020年1月16日，被告王国龙、马润琼尚欠原告弥勒农村商业银行借款本金98000元、利息38213.73元。2020年7月23日，被告王国龙通过微信转账给原告弥勒农村商业银行东山支行的行长吴永金2000.64元，用于偿还利息。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，2013年10月29日，被告王国龙、马润琼与原告弥勒农村商业银行签订《个人借款合同》，本院确认该债务为夫妻共同债务。被告王国俊、张青在面谈记录（担保类）上签名捺印，并与原告弥勒农村商业银行签订《保证合同》，自愿为该笔借款承担连带责任保证。上述二份合同系各方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合同合法有效。合同签订后，各方当事人应全面履行各自的义务，原告弥勒农村商业银行已依约履行交付借款98000元给被告王国龙、马润琼的义务，被告王国龙、马润琼应依约如期全面履行偿还借款本息的义务。现被告王国龙、马润琼未能如期履行偿还原告弥勒农村商业银行借款本息，已构成违约。原告弥勒农村商业银行主张被告王国龙、马润琼偿还借款本金98000元，并按照合同约定支付自2016年9月27日起至2020年1月16日止的利息36213.09元（已扣减利息2000.64元）的诉讼请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。被告王国俊、张青作为被告王国龙、马润琼的借款保证人，自愿为该笔借款提供连带责任保证，但是，原告弥勒农村商业银行在保证期间内仅向被告王国俊主张承担连带责任保证，未要求被告张青承担责任保证，现保证期间已经过，依法应免除被告张青的保证责任；被告王国俊辩解保证合同约定的保证期间为两年，现保证责任已过的意见依法不能成立，应当依约承担连带责任保证，被告王国俊承担保证责任后，有权向被告王国龙、马润琼追偿。被告王国龙、马润琼、张青未到庭参加诉讼，本院视其自动放弃在一审诉讼中应享有的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十五条、第十八条、第二十一条第一款、第二十六条第二款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法若干问题〉的解释》第三十四条第二款，《最高人民法院关于审理的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告王国龙、马润琼于判决生效之日起十日内一次性偿还原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司借款本金98000元；并支付自2016年9月27日起至2020年1月16日止的利息36213.09元，二项合计134213.09元。二、由被告王国龙、马润琼于判决生效之日起十日内一次性支付原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司自2020年1月17日起至还清借款之日止的逾期利息。（按月利率8.44‰计算）三、由被告王国俊对上述债务承担连带责任保证。四、被告王国俊承担保证责任后，有权向被告王国龙、马润琼追偿。五、驳回原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3084元，由被告王国龙、马润琼负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审 判 长  陈建芸人民陪审员  潘华武人民陪审员  高强虎二〇二〇年八月二十六日书 记 员  段永陈