北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0108民初14533号原告：华夏银行股份有限公司北京首体支行，住所地北京市海淀区西直门外大街**。负责人：岳强，行长。委托诉讼代理人：蒋诤，北京市大策律师事务所律师。被告：王宝宁，男，1985年3月18日出生，汉族，住山东省潍坊市坊子区，公民身份号码：×××。原告华夏银行股份有限公司北京首体支行（以下简称华夏银行首体支行）与被告王宝宁金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，由本院法官邵小辉担任审判长，与人民陪审员陈婕、汉青共同组成合议庭，公开开庭进行了审理。华夏银行首体支行的委托诉讼代理人蒋诤到庭参加了诉讼，王宝宁经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。华夏银行首体支行向本院提出诉讼请求：l、判令王宝宁立即偿还所欠华夏银行首体支行贷款本金，并按合同约定年利率、罚息标准向华夏银行首体支行支付利息、罚息直至全部欠款还清为止，对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利（截止2019年12月24日，到期本金为人民币30万元，到期利息为人民币197.92元，罚息为人民币0元，复利为人民币0元）；2、本案诉讼费由王宝宁承担。事实与理由：2017年9月30日，华夏银行首体支行与王宝宁签订了《个人借款合同》，合同约定：王宝宁向华夏银行首体支行申请贷款人民币叁拾万元整的个人综合消费贷款，期限3年，自2017年9月30日始至2020年9月30日止，贷款利率为年利率5.9375%，还款方式为按月付息，到期还本，付息日为每月20日，王宝宁于2020年10月10日一次还清贷款本金，贷款用于购买商品，担保方式为信用，王宝宁不按本合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息，对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。自2019年9月，王宝宁开始欠款，华夏银行首体支行多次催收，至今未果，华夏银行首体支行有权按照《个人借款合同》第45条的约定宣布本合同项下已发放的全部贷款提前到期，提前收回贷款本息。根据《个人借款合同》第15条的约定，王宝宁不按本合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息，对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。王宝宁经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2017年9月30日，王宝宁（甲方、借款人）、华夏银行首体支行（乙方、贷款人）签订《个人借款合同》，约定：甲方向乙方申请个人贷款，乙方经审核后同意向甲方发放个人综合消费贷款，该笔贷款仅限用于购买商品，不得挪作他用；借款金额为30万元整，借款期限为3年，自2017年9月30日始至2020年9月30日止，实际借款期限以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；本合同项下贷款利率为年利率5.9375%，利息自贷款发放之日起计算；若合同签订日至贷款发放日期间，遇中国人民银行调整贷款基准利率，本合同利率按调整后的同档次基准利率上浮25%确定，贷款发放后遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，本合同利率按结息周期调整，自基准利率调整后的下一结息周期适用；甲方选择按期付息，到期还本的方式归还贷款，按月付息，付息日为每月20日，甲方于2020年10月10日一次还清贷款本金；甲方不按本合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息，对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利；本合同贷款利率发生变更的，本合同项下的罚息利率自动作相应变更，并与合同贷款利率同时开始适用；甲方在本合同项下任何一笔贷款本息发生逾期，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放的全部贷款提前到期，提前收回贷款本息。2017年10月10日，华夏银行首体支行依约向王宝宁发放了30万元贷款。合同履行过程中，王宝宁自2019年9月开始出现逾期。华夏银行首体支行称因王宝宁逾期还款，其以起诉的形式宣布涉案贷款提前到期。经查，本案诉讼材料于2020年8月7日送达王宝宁。诉讼中，华夏银行首体支行提交的不良贷款/坏账查询单上载明，截至2020年8月21日，王宝宁尚欠借款本金30万元，利息7518.23元、复利75.98元。华夏银行首体支行称前述欠款数额系按照贷款未提前到期计算，同时，华夏银行首体支行确认其在本案中按前述数额主张。诉讼中，经本院询问，华夏银行首体支行确认涉案贷款在提前到期之后，只计算罚息和复利。以上事实，有华夏银行首体支行提交的《个人借款合同》、借款凭证、个人账户明细账单、存款金融交易明细查询、不良贷款/坏账查询单、逾期说明等证据材料以及当事人陈述和本院开庭笔录在案佐证。本院认为：本案所涉《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，亦未违反相应法律法规的强制性规定，应属有效，双方均应严格履行。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，华夏银行首体支行依约向王宝宁发放了30万元贷款，王宝宁作为借款人，收到前述借款后，自2019年9月开始逾期。依据《个人借款合同》约定，涉案贷款出现前述逾期情况后，华夏银行首体支行有权宣布贷款提前到期，并提前收回贷款本息。诉讼中，华夏银行首体支行确认其以提起本案诉讼的方式宣布涉案贷款提前到期，在此情况下，本院以王宝宁收到本案起诉书等诉讼材料的时间（即2020年8月7日）作为涉案贷款到期之日。同时，诉讼中，华夏银行首体支行主张的截至2020年8月21日的欠款数额，未超出双方当事人约定范围，本院对此不持异议。另外，诉讼中，华夏银行首体支行确认涉案贷款在提前到期后仅计收罚息，不再计收利息，本院对此予以确认。综上所述，华夏银行首体支行要求王宝宁支付借款本金30万元，并支付利息、罚息及复利（截至2020年8月21日的利息为7518.23元、复利为75.98元。自2020年8月22日起的罚息、复利，按照《个人借款合同》的约定，计算至实际付清之日止）的诉讼请求，具有事实及法律依据，本院予以支持；华夏银行首体支行要求计算贷款利息至欠款全部还清之日止的诉讼请求，缺乏事实依据，本院不予支持。另需说明的是，根据本案现有证据，本院仅对王宝宁截至2020年8月21日的欠款情况予以确认，本案认定的王宝宁应还款项数额亦系以此为基础计算。如王宝宁在2020年8月21日后还款，则其偿还款项应在本案所判欠款数额中予以相应扣减。根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告王宝宁经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院依据查明的事实依法作出判决。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、王宝宁于本判决生效后七日内向华夏银行股份有限公司北京首体支行偿还借款本金30万元，并支付利息、罚息及复利（截至2020年8月21日的利息为7518.23元、复利为75.98元。自2020年8月22日起的罚息、复利，按照《个人借款合同》的约定，计算至实际付清之日止）；二、驳回华夏银行股份有限公司北京首体支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5800元、公告费260元，华夏银行股份有限公司北京首体支行已预交，由王宝宁负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，并按照不服判决部分的上诉请求数额交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  邵小辉人民陪审员  陈 婕人民陪审员  汉 青二〇二〇年八月二十四日书 记 员  陈 伟