四川省南部县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1321民初1653号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行。住所地：南部县南隆镇草市街**。 法定代表人：何宏，行长。 委托诉讼代理人：蒲启奎，男，该行职工。 被告：李登永，男，1962年5月9日出生，汉族，住四川省南部县。 被告：何传勇，女，1962年10月27日出生，汉族，住四川省南部县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行（以下简称邮储银行南部县支行）与被告李登永、何传勇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行南部县支行的委托诉讼代理人蒲启奎到庭参加诉讼，被告李登永、何传勇经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行南部县支行向本院提出诉讼请求：1、判决一、二被告偿还借款本金120359.41元，并按《个人额度借款抵押合同》、《个人购房借款及担保合同》及《手工借据》约定计算资金利息，直至付清为止；2、判决被告按《个人额度借款抵押合同》、《个人购房借款及担保合同》及《手工借据》约定向我行支付逾期罚息及复利；3、请求确认借款抵押有效，原告对抵押物拍卖、变卖、折价享有优先受偿权；4、由被告承担本案的诉讼费、律师费、公告费、诉讼保全费及相关费用。事实和理由：2010年6月17日，借款人李登永、何传勇需资金周转向我行申请抵押贷款205000元，李登永、何传勇自愿将房屋作为抵押，抵押物位于南部县，房产证号：南房权证房权字第××号，建筑面积：120.4平方米；土地证号：南国用（2010）第&tim**;×号。李登永、何传勇与我行签订了《个人额度借款抵押合同》、《个人购房借款及担保合同》及《手工借据》。我行于2010年6月17日向借款人李登永提供借款资金205000元，借款期限204个月【采取浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮10%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次】，还款方式为：等额本息还款法。合同明确了双方违约责任等。该笔借款从2019年8月17日开始逾期至今未按照合同约定还款，截止2020年4月12日，借款人李登永、何传勇拖欠我行本金120359.41元、利息4516.03元，合计124875.44元。 李登永、何传勇未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告李登永、何传勇未提交证据。经庭审审查，本院认定如下：原告提交的被告身份信息、职业及收入证明、抵押物共有人声明、房产证、土地使用证、他项权登记证、《个人购房借款申请表》、《个人购房借款及担保合同》、《个人额度借款抵押合同》、《人个贷款（手工借据）》及《个人贷款放款单》证据均客观、真实，且与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，应当予以确认。 本院经审理认定事实如下：2010年6月17日，原告邮储银行南部县支行与被告李登永、何传勇签订了《个人购房借款及担保合同》，约定：原告向被告李登永、何传勇提供个人购置房屋贷款人民币205000元，用于购买坐落于南部县房屋，建筑面积120.4平方米。本合同项下贷款期限为204个月，实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%，据此确定年利率为6.534%。贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日起的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。被告授权原告将贷款划入被告李登永在原告处开立的账号为60×××48的账户。还款方式为按月等额本息还款法。借款人指定其在贷款人处开立的个人结算账户（户名：李登永账号：60×××48）作为还款账户。在每期还款日16:00点之前，借款人应向还款账户中足额存入应偿还的贷款本息，并授权贷款人于每期还款日从还款账户中划收。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。借款人未按合同约定使用、并且未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，按第9.1条和9.2条约定的较高罚息利率执行。贷款利率按第4.2条的约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。本合同项下担保方式为抵押担保。被告李登永、何传勇自愿用其所购买的南部县南隆镇新世纪广场云景园3幢2-2号房屋为贷款提供抵押担保。借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿或按第15.8条约定的其他方式处理；或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。贷款人在处分抵押物过程中产生的实现债权的费用，应当从拍卖或者变卖价款中优先扣除。凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，各方应积极协商解决；协商不成，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。被告李登永作为借款人、被告何传勇作为共同借款人签字。同日，原告与被告李登永、何传勇签订《个人额度借款抵押合同》，约定：被告李登永、何传勇以南部县南隆镇新世纪广场云景园3幢2-2号房屋为贷款提供抵押担保，抵押人（被告）以抵押物的全部价值，即343000元担保抵押权人（原告）的如下债权：（一）债务人于借款额度有限期间内，即2010年6月17日至2027年6月17日之间支用但尚未结清的最高不超过人民币205000元的借款本金。（二）因上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），原告均有权直接要求被告在其担保范围内承担担保责任。抵押权与额度借款合同项下的借款同时存在，额度借款清偿完毕后，抵押权才消灭，即抵押期限从2010年6月17日至2029年6月17日。合同签订后原、被告办理了抵押登记。同年6月17日，原告与被告李登永、何传勇签订《个人贷款（手工）借据》，向被告李登永提供借款205000元，借款期限204月（从2010年6月17日至2027年6月17日），年利率5.94%，借款用途购二手房，还款方式为等额本息。被告李登永、何传勇借款后，偿还了部分借款本息，自2019年8月17日起，被告李登永、何传勇未按约定偿还剩余借款本息，截止2020年4月12日，尚欠原告借款本金120359.41元、利息4516.03元。 本院认为，原告邮储银行南部县支行与被告李登永、何传勇签订的《个人购房借款及担保合同》、《个人额度借款抵押合同》、《借款借据》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，应受到法律保护。被告李登永、何传勇不按照约定的还款时间和方式偿还借款本息，属违约行为，应当承担违约责任。按照《个人购房借款及担保合同》的约定，被告未按本合同约定按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。原告为实现债权而实际发生的一切费用也应由被告承担。故原告要求被告李登永、何传勇偿还所欠借款本金120359.41元及利息、逾期罚息、复利的主张符合法律规定，本院予以支持。对原告主张的律师费、公告费及诉讼保全费等，因原告未能举出相应证据证明，故其请求本院不予支持。 综上所述，原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在第届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能明确的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是反指债务人或者第三人不转移对本法第三十四所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，判决如下： 一、被告李登永、何传勇在本判决生效后十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行借款本金120359.41元、利息4516.03元，合计124875.44元，并支付支付利息、罚息及复利【利息及罚息、复利的计算方法：以应还未还本金为基数，从2020年4月13日起，按年利率5.94%的标准计算利息至本判决确定的本金给付之日止；以应还未还本金为基数，从2020年4月13日起，按年利率5.94%水平上浮30%的标准计算罚息至本判决确定的本金给付之日止；复利的计算方法：以应付未付利息为基数，从2020年4月13日起，按年利率5.94%水平上浮30%的标准计算复利至本判决确定的本金给付之日止】；若未按本判决确定的本金给付之日给付本金、利息、罚息、复利，上述利息、罚息、复利计算至本金付清之日止； 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行对被告李登永、何传勇所有的位于南部县房屋（产权证号：南房权证房权字第××号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2707元，公告费700元，由李登永、何传勇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审 判 长  邓金蓉 审 判 员  谢 旭 人民陪审员  谭明蕊 二〇二〇年八月二十四日 书 记 员  袁小翠