北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0108民初1340号原告：徐思珍，女，1951年10月28日出生，汉族，住四川省合江县。委托诉讼代理人：刘勇才，北京市高顿律师事务所律师。被告：中诚国发资产管理有限公司，住所地北京市海淀区羊坊店路******401-076。法定代表人：张海剑，经理。被告：深圳市恒泰嘉盛实业有限公司，，住所地深圳市福田区福田街道岗厦社区彩田路**星河世纪**3407E法定代表人：赵志斌，经理。被告：诚成智慧城市投资基金管理（北京）有限公司，住所地，住所地北京市海淀区iv>法定代表人：张西川，经理。原告徐思珍诉被告中诚国发资产管理有限公司（以下简称中诚国发公司）、深圳市恒泰嘉盛实业有限公司（以下简称恒泰嘉盛公司）、诚成智慧城市投资基金管理（北京）有限公司（以下简称诚成智慧公司）民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月8日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告徐思珍之委托诉讼代理人刘勇才到庭参加诉讼，被告中诚国发公司、恒泰嘉盛公司、诚成智慧公司经本院依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。徐思珍向本院提出诉讼请求：1.判令三被告连带返还借款本金60万元；2.判令三被告连带支付徐思珍借款利息（以60万元为基数，按年利率11%计算自2019年6月29日起计算至实际付清之日止）；3.判令三被告连带支付徐思珍违约金（以60万元为基数，按日万分之五的标准，自2019年6月29日起计算至实际付清之日止）；4.判令本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年12月28日，徐思珍与中诚国发公司签订名为《定向委托投资管理协议》的借款协议，约定借款金额为60万元。同日，徐思珍与中诚国发公司、恒泰嘉盛公司签订《出让协议及履约担保函》，其中约定，徐思珍有权要求在其投资期限届满时，由中诚国发公司收购其持有的定向委托投资计划出资数额，并约定借款期限12个月，借款年利率11%，且对违约责任作出约定；同时恒泰嘉盛公司作为担保方对出让协议的全部内容承担连带责任保证。合同签订后，徐思珍以银行转账的方式将款项出借给中诚国发公司，诚成智慧公司出具了出资确认书。借款后，被告无法按时归还本息，已经构成根本违约。中诚国发公司作为借款人，恒泰嘉盛公司作为担保人，诚成智慧公司作为资产管理人，应当对借款行为承担连带偿还责任，故徐思珍诉至法院。中诚国发公司、恒泰嘉盛公司、诚成智慧公司均未作出答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了当庭举证并核对，对徐思珍提交的证据：《定向委托投资管理协议》、《出让协议及履约担保函》、银行交易流水明细清单、《出资确认书》，本院均予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2018年12月28日，徐思珍（甲方、委托人）与中诚国发公司（乙方、受托人）签订《定向委托投资管理协议》，约定定向委托标的名称“聚鑫新旧动能转换新材料一号私募股权投资基金”；发行机构为诚成智慧公司；甲方自愿将合法所有的资金委托给乙方投资于定向委托投资标的，通过发行机构对定向委托投资标的的管理获取投资收益。甲方定向委托投资、提取定向委托投资的申请，即等同于委托；甲方定向委托投资到期，甲方可选择：1.乙方于T+3日内将本协议项下甲方相应委托资金或对应定向委托投资资产价值返还至甲方收款账户；2.甲方继续委托乙方投资本产品或投资乙方提供的其他产品。2018年12月28日，徐思珍（甲方、出让方）与中诚国发公司（受让方、乙方）签订《出让协议》，约定：聚鑫新旧动能转换新材料一号私募股权投资基金，由乙方作为合格投资机构与其他投资人作为委托人共同出资，由基金管理人负责运营；甲方认购的定向委托投资计划，认缴出资数额为人民币60万元，并于2018年12月28日前完成实际出资；乙方承诺在本协议约定的条件成就时受让甲方持有的定向委托投资计划出资数额，甲方有权自行选择是否向乙方转让；双方确认，甲方向乙方转让的定向委托投资计划出资数额指甲方按照《定向委托投资管理协议》的约定已经实际缴付的出资数额；双方同意，甲方有权要求在其投资期限届满时，由乙方收购其持有的定向委托投资计划出资数额；甲方如拒绝乙方在其投资期限届满时收购其定向委托投资计划的，应提前30日向乙方书面告知，否则将视为甲方要求乙方进行收购；乙方应在甲方认购期限到期日，完成定向委托投资计划出资数额转让涉及的法律文件签署及变更程序，并向甲方支付转让款；本协议到期后三个工作日内乙方逾期未能支付甲方的本金及预期收益，视为乙方违约，每逾期一天，按甲方投资总额的万分之五计算违约金；同时协议约定了预期年化收益率，投资额度150万元以下，投资周期12个月的预期年化收益率为11%；但协议未载明徐思珍的认购期限。2018年12月28日，恒泰嘉盛公司出具《协议履约担保函》，表示愿意就《出让协议》约定的义务以保证的方式向徐思珍提供如下担保：担保方保证的范围及金额，是《出让协议》约定的投资总额60万元，加约定预期年化收益11%；保证方式为连带责任保证；保证期间：自本协议生效之日起至《出让协议》约定的出让日期结束后12个月内。2018年12月28日，徐思珍向中诚国发公司转账60万元；诚成智慧公司出具《出资确认书》，确认徐思珍于2018年12月28日出资60万元，投资期限12个月，年化预期收益率为11%（分季度支付预期收益）。2019年6月28日，中诚国发公司向徐思珍转账1.65万元，附言“客户分红诚成聚鑫稳盈成长二号”；徐思珍称此为其收到的利息，剩余借款本息三被告均未偿还过。上述事实，亦有本院开庭笔录在卷佐证。本院认为，徐思珍与中诚国发公司签订的《定向委托投资管理协议》、《出让协议》，系同日签订，从记载的内容上看是徐思珍委托中诚国发公司进行定向投资，从而获取收益；中诚国发公司承诺投资期限届满时收购徐思珍持有的定向委托投资计划出资数额，且按照固定预期年化收益率支付收益。协议虽名为投资，但实际上约定了固定的本息回报，明确表达出徐思珍的缔约目的和合同预期是追求资产的固定本息回报。故上述合同名为投资协议，实则为借款合同。该法律关系未违反法律、法规的强制性规定，应属合法有效，双方应当按照约定全面履行义务。现有证据可以确定双方约定的“投资期”为12个月。根据双方约定，款项到期后，在徐思珍未明确拒绝的情况下，由中诚国发公司向徐思珍支付本金及预期收益，则中诚国发公司应作为借款人，负担按照协议约定的期限偿还本金并支付利息的义务。现中诚国发公司未能依约偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。中诚国发公司于2019年6月28日支付16500元，徐思珍主张此为2018年12月28日至2019年6月28日的利息，该金额未超出年利率11%的标准，本院予以确认。故徐思珍要求判令中诚国发公司偿付借款本金及借期内剩余利息的诉讼请求具有事实及法律依据，本院予以支持。合同约定协议到期后三个工作日内中诚国发公司逾期未能支付徐思珍的本金及预期收益，视为中诚国发公司违约，应按日万分之五的标准支付违约金。故中诚国发公司应自2020年1月4日开始支付违约金。徐思珍同时要求中诚国发公司按照年利率11%的标准支付逾期利息，但合同明确约定了逾期付款的违约金，违约金标准高于借期内利息标准，应为对中诚国发公司按期付款的约束，也可以弥补徐思珍之损失。合同并未约定中诚国发公司逾期付款，在支付违约金的同时还应支付逾期利息，故徐思珍关于逾期利息的诉讼请求缺乏事实依据，本院不予支持。被告恒泰嘉盛公司自愿为中诚国发公司此笔债务提供连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，故徐思珍有权要求恒泰嘉盛公司共同承担还款责任。《协议履约担保函》约定保证范围及金额是《出让协议》约定的投资总额60万元加约定预期年化收益11%。则恒泰嘉盛公司应根据双方约定在此范围内承担保证责任。双方约定的保证范围不包括违约金，徐思珍要求恒泰嘉盛公司对违约金亦承担连带保证责任，缺乏依据，本院不予支持。徐思珍同时要求诚成智慧公司承担还款责任，该公司虽然出具《出资确认书》，但本案借款合同的出借人为徐思珍、借款人为中诚国发公司，诚成智慧公司并非借款合同的相对方。徐思珍要求诚成智慧公司承担还款责任，缺乏事实与法律依据，本院不予支持。被告中诚国发公司、恒泰嘉盛公司、诚成智慧公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃庭审抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法裁判。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告中诚国发资产管理有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告徐思珍借款本金60万元、利息（以60万元为基数，按照年利率11%的标准，自2019年6月29日起支付至2019年12月27日），以及违约金（以60万元为基数，按照年利率24%的标准，自2020年1月4日开始计算至款项付清之日止）；二、被告深圳市恒泰嘉盛实业有限公司对被告中诚国发资产管理有限公司上述债务中借款本金60万元及利息（以60万元为基数，按照年利率11%的标准，自2019年6月29日起计算至2019年12月27日）承担连带清偿责任;三、被告深圳市恒泰嘉盛实业有限公司承担保证责任后,有权在承担保证责任的范围内向被告中诚国发资产管理有限公司追偿；四、驳回原告徐思珍其他诉讼请求。如果被告中诚国发资产管理有限公司、深圳市恒泰嘉盛实业有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。公告费260元（原告徐思珍已预交），由被告中诚国发资产管理有限公司、深圳市恒泰嘉盛实业有限公司共同负担，于本判决生效之日起七日内交纳。案件受理费9800元（原告徐思珍已预交），由被告中诚国发资产管理有限公司、深圳市恒泰嘉盛实业有限公司共同负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。审判长  孙真真审判员  柏 梅审判员  张 辉二〇二〇年八月二十八日书记员  江红梅