河南省长葛市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1082民初2187号原告：贾慧娟，女，汉族，1972年7月8日生，住长葛市。委托诉讼代理人：吴亮，河南华灿律师事务所律师。委托诉讼代理人：靳娇娇，河南华灿律师事务所律师。被告：王建民，男，汉族，1960年6月10日生，住长葛市。被告：梅占军，男，汉族，1964年2月25日生，住长葛市。原告贾慧娟因与被告王建民、梅占军民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告贾慧娟委托诉讼代理人吴亮、靳娇娇，被告王建民、梅占军到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出的诉讼请求：1、判决被告偿还原告借款本金45万元及19.8万元的利息，利息自2018年6月3日起，按月利率2%计算至实际清偿之日止；2、判决原告有权就被告王建民所有的位于长葛市创业住宅小区××楼××单元××号（证号:豫(2017)长不动产权第××号)登记抵押的房产折价或拍卖、变卖的价格优先清偿；3、判决被告梅占军为上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、律师费等一切费用由被告承担。事实与理由:2018年1月2日,原告贾慧娟与被告王建民、梅占军签订借款抵押合同一份,三方约定王建民向贾慧娟借款人民币45万元。借款期限12个月（自2018年1月2日起至2019年1月2日止),月利率为2%。被告梅占军为该笔贷款承担连带清偿责任。王建民以其自有的位于长葛市创业住宅小区××楼××单元××房产（证号:豫(2017)长不动产权第××号)为该笔借款提供抵押担保,并依法办理抵押登记且约定了担保范围。后王建民仅支付5个月的利息,下余本金、利息至今未付，梅占军亦未依约承担担保责任，故诉至法院。被告王建民辩称，1、原告诉讼主体资格不适格，答辩人请求驳回。答辩人借款是与原告所在的河南金合政通投资有限公司(简称投资公司）签订借款合同的。答辩人因承包的工程急缺资金,通过朋友引荐需向申请人的投资公司借款45万元。双方在合同中约定月息2分,（口头约定的月息为3分)。合同签订后，投资公司让会计贾慧娟办理支付手续，贾慧娟将45万元分期通过银行转付到答辩人的银行账户,当时扣除了13500元拦头息。钱早已收到，借款合同至今也没有交给答辩人。后来得知凡是在投资公司借款的都不给合同。款项都是以贾慧娟的名义支付的。偿付的利息也是付给贾慧娟账户上,也有转付给公司副总张东浩账上的。事实证明投资公司这样操作实际是掩盖其非法集资违法放贷的事实。2、答辩人与投资公司代表签订的借款合同应为无效。首先原告的投资公司不是经政府批准的合法的金融机构,没经工商登记,没有营业执照，没有经人民银行依法核准就擅自开展贷款业务,属于违法经营。即便是有营业执照，也属于超范围违法经营金融业务;其次，原告的投资公司没有自有的基金,贷出的资金全是从社会公众中非法吸收的。非法集资是严重干扰国家金融秩序的，属于国家命令禁止的,属于刑法禁止的犯罪的行为。所以双方的借款合同是不受法律保护的，应当认定合同无效;再次是借款合同是违反法律规定的。根据商业银行法第十一条第二款、合同法52条、最高法院适用合同法解释（一)第10条的规定精神，投资公司不是国家确认的合法机构,其对外签订的高息贷款合同应当属于无效合同。3、答辩人收到原告名下的出借款属实但不是向原告个人借款。答辩人与原告签订的抵押协议、借条、收据是原告代表公司的行为;支付的45万元也不是原告的个人财产是公司的财产。答辩人与原告并不认识,双方没有过任何交往,原告不会无缘无故向答辩人出借45万元。答辩人支付的利息也是对公司来的,微信或银行转账既有转给原告贾慧娟账户的,也有向公司副总张东浩(微信昵称花生米)转付利息的。答辩人强调,投资公司不敢将借款主合同交给答辩人是害怕政府查处打击，没有借款合同抵押合同就失去了依附。截止2018年6月2日按月3分利息已支付了67500元,应按照原合同约定月息2分利率计算应付利息,多收取的利息应当如数扣除本金。借款债务没有清偿。综上所述,答辩人认为，原告只是投资公司的会计,作为打工者根本没有能力向答辩人出借巨额资金,她的行为只是履行投资公司的职务。现在却以个人名义提起诉讼主体不适格。据此，维护答辩人的合法权益。被告梅占军辩称，是为被告王建民向原告所在的河南金合政通投资有限公司借款45万元提供担保的。原告为支持自己的主张，向本院提供的证据有，证据一、借款协议书一份，工商银行回单凭证9份，借条收据1份。证明：1、2018年1月2日,原被告达成借款协议，约定利息为月利率20‰，借款期限12个月（自2018年1月2日起至2019年1月2日止)。2、如逾期还款则承担律师费等各项费用；3、被告以位于长葛市创业住宅小区××楼××单元××房产（证号:豫(2017)长不动产权第××号)为抵押。4、原告于2018年1月3日分9次向被告王建民转账45万元；5、被告王建民收到原告出借的款项45万元。6、被告梅占军为本案提供连带保证责任。担保期限自履行期届满之日起二年。证据二、不动产登记证明一份，声明一份，抵押协议一份。证明：1、原告与被告王建民于2018年1月2日签订抵押协议；2、被告以证号豫(2017)长不动产权第**房产为抵押，在长葛国土资源局办理了不动产抵押登记。3、王建民声明如逾期未偿还本金或利息，自愿承担责任。证据三、委托代理合同1份，河南增值税电子发票一张。证明：贾慧娟就本案委托了河南华灿律师事务所，并向该所缴纳委托费1.5万元。被告王建民为支持自己的主张，向本院提供的证据有，1、微信聊天记录一份3页。证明：原告自认是河南金合政通投资有限公司财务人员的事实。2、银行账户流动的凭证（转款1份1页）。证明：原告向被告转付45万元及原告当日向被告收取利息13500元，后边又付了4个月的利息，总共67500元的事实。3、录音光盘一份。证明：原告自认系河南金合政通投资有限公司的会计，其行为是职务行为的事实。4、被告支付利息凭证1份4页。证明：王建民向河南金合政通投资有限公司经理张东浩等支付过利息67500元的事实。5、地图截图一份。证明：河南金合政通投资有限公司在长葛的工作地址和二被告提供的信息是一致的。6、工商银行的转账明细。证明：贾慧娟支付45万元是代表公司支付的。被告梅占军未提交相关证据。根据原被告提供的证据,结合庭审,本院可以认定以下事实:2018年1月2日,原告贾慧娟（出借人甲方）与被告王建民（借款人乙方）、梅占军（保证人丙方）、王建民（抵押人丁方）签订借款合同一份,约定王建民向贾慧娟借款人民币45万元。借款期限12个月（自2018年1月2日起至2019年1月2日止),月利率为20‰。借款用途为资金周转，乙方接受借款及偿还借款的账号为62×××62，户名为王建民，被告梅占军为该笔贷款承担连带责任，保证范围为：主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、其他相关费用，以及实现债权而发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费）等，保证期限为借款履行期限届满之日起二年，丁方自愿以长葛市不动产产权第**产抵押。担保范围为：主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、其他相关费用，以及实现债权而发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费）等，2018年1月2日，被告王建民与原告签订抵押协议一份，被告将其座落于河南省长葛市老城镇创业住宅小区2号楼1单元12楼0112002，建筑面积150.50平方米，房地产权证编号为长葛市不动产权第××号，房地产权利人为王建民，共有情况为单独所有的房地产抵押，作为上述借款的担保。并办理抵押登记，权利人为贾慧娟。2018年1月3日，贾慧娟向王建民提供的银行账户转入45万元，当日，王建民向贾慧娟支付13500元，后被告王建民共支付54000元利息，被告未返还本金，原告诉至本院。庭审后，原告表示被告王建民于2018年1月3日支付的13500元同意作为本金予以扣除，要求被告返还借款本金436500元，被告支付的54000元利息同意以本金436500元为基数按照月利率20‰的标准计算利息，要求被告自2018年7月10日起以436500元为基数按照月利率20‰计算利息。本院认为,被告王建民向原告贾慧娟借款并与之签订借款合同,该合同属双方真实意思表示,未违反法律、法规禁止性规定,合法有效,应受法律保护。因双方约定了借款期限,该期限已过,根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条之规定,原告可要求被告还款,故对原告主张被告归还借款本金436500元的诉请,本院予以支持。双方约定按月利率20‰计息,未违反《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定,原告表示被告已经支付过的利息按月利率20‰计算，要求被告自2018年7月10日起以本金436500元为基数按月利率20‰支付利息,属于原告对其民事权利的自由处分，本院予以支持。关于原告主张对被告王建民的抵押财产享有优先受偿权的诉请,因双方签订的抵押合同系双方当事人真实意思表示,合法有效,被告王建民以其所有的位于长葛市××城镇创业住宅小区××楼××单元××房产（证号:豫(2017)长葛市不动产权第××号)为借款提供抵押担保,并就该抵押物进行了登记,因此,原告对该抵押物依法享有优先受偿权。被告梅占军为被告王建民的借款提供连带责任保证，故原告要求被告在保证期间内履行保证责任，本院予以支持。被担保的债权既有物的担保，又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权，没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。本案中,各方当事人没有实现债权的相关约定,依法应先就物的担保实现债权,不足部分债权人可以要求保证人承担保证责任。关于律师费，因案涉纠纷产生律师费15000元,双方对律师费有约定，该约定不违背法律规定，且被告对原告请求的律师费无异议,故对原告要求被告支付律师费15000元的请求予以支持。被告辩称原告主体不适格，原告不是本案借款人，因本案借款合同、抵押协议、借条、收据均是被告王建民与原告贾慧娟签订，借款是原告贾慧娟账户汇入被告王建民账户，办理抵押登记是原告贾慧娟与被告王建民共同办理的，故对被告辩称本院不予支持，综上,依照《《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十一条、第三十三条、第三十四条第一款第(一)项、第四十一条,《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定,判决如下:一、被告王建民于本判决生效之日起十日内返还原告贾慧娟借款本金436500元并支付利息（自2018年7月10日起以本金436500元为基数按月利率20‰计算至本判决确定的履行期限届满之日）及律师费15000元;二、如被告王建民未履行上述债务，原告贾慧娟有权请求对被告王建民所有的位于长葛市老城镇创业住宅小区2号楼1单01××02号号房产（证号:豫(2017)长葛市不动产第××号号)折价或者以拍卖、变卖的价款在上述债务范围内享有优先受偿权;三、被告梅占军对被告王建民的上述第一项债务，在被告王建民上述第二项房产折价或者拍卖、变卖所得价款中优先受偿后，仍不能清偿的部分承担连带保证责任。其承担保证责任后，有权向被告王建民追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5140元,原告贾慧娟负担110元，被告王建民、梅占军负担5030元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于许昌市中级人民法院。审判员  李亚飞二〇二〇年八月十日书记员  冯 超