德阳市旌阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0603民初2639号 原告：中国银行股份有限公司德阳分行，住所地四川省德阳市长江西路二段**，统一社会信用代码915106002051039271。 负责人：宿秉文，该行行长。 委托诉讼代理人：邱崇勇，四川仁竞律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨青华，四川仁竞律师事务所律师。 被告：胡太念，男，1968年11月30日出生，汉族，户籍所在地四川省罗江县，确认地址西藏拉萨。 原告中国银行股份有限公司德阳分行（以下简称中国银行德阳分行）与被告胡太念信用卡纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨青华到庭参加诉讼，被告胡太念经合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，适用缺席审理。本案现已审理终结。 中国银行德阳分行向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告胡太念偿还原告截至2020年2月10日的信用卡借款本金39078.08元、手续费2165.28元、利息6963.96元、违约金7306.47元，共计55513.79元，并从2020年2月11日起以55513.79元为基数按照合同约定计算违约金（原告明确包含违约的逾期利息和违约金）至付清为止；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年2月27日，因装修需要，被告胡太念向原告申请信用卡和爱家分期业务，申请额度为100000元，36期，手续费12%，原告审核后核准额度为50000元，向其发放尾号为1991的信用卡，并依约向其发放了贷款。尾号1991的信用卡除用于归还分期贷款外，被告还用于日常刷卡消费支出。初期，被告尚能按约偿还分期贷款及日常刷卡消费，但从2019年1月开始出现逾期，后虽偶有存款还贷的行为，但一直处于逾期状况。截至2020年2月10日，尾号1991的信用卡逾期本金39078.01元（爱家分期逾期本金17731元，消费逾期本金21347.08元）、手续费2165.28元（爱家分期手续费）、利息6963.96元（爱家分期利息2005.64元、消费逾期利息4958.32元）、违约金7306.47元，共计55513.79元。被告不按照约定履行还款义务，原告多次催收未果诉至法院。 胡太念未作答辩。 本院经审理查明事实如下： 一、办理爱家分期业务（50000元） 胡太念签署《爱家分期业务申请表》，载明：申请分期额度100000元，分期期数36期，按月还本，分期手续费按月收取；支付方式为自主支付。2017年2月27日，胡太念签名《银行卡支付系统申请表—爱家分期》，该申请表载明：信用卡卡号尾号1991；申请分期额度100000元，分期期数36期；支付方式为自主支付；手续费率为12%，手续费金额为12000元；自主支付信息为：转入金额100000元，本人名下中国银行储蓄账户开户名为胡太念；并声明“本人已详细阅读本申请表、《爱家分期申请表》、《分期业务告知书》的全部约定条款”。同日，胡太念还出具《无卡交易授权委托书》，委托原告将100000元划转到指定账户，同时全权委托银行扣划分期业务手续费12000元到银行指定账户。 2017年3月7日，原告将50000元办理爱家分期分期消费交易，首期手续费170.40元，月付手续费166.56元，首付金额1420元，月付金额1388元，手续费总额6000元，期数36期。 二、信用卡个人申请表及领用合约约定 被告胡太念在《中国银行信用卡个人申请表》签名确认：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2017版）第三条载明：（一）关于免息还款收费约定：信用卡免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以持卡人申请的信用卡产品的规则为准，持卡人在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，持卡人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金【还款违约金=（最低还款额-已还款额）×5%】。（二）关于复利的计算约定：持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由银行记入持卡人信用卡账户，银行对持卡人不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率为19.9%），起息日以透支交易记账日为准。（三）关于服务收费的约定：持卡人使用信用卡需按银行对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、取现、分期付款等交易产生的各项费用，由银行直接计扣持卡人信用卡账户，具体收费项目及标准详见银行对外公布的中国银行服务价目表。第四条载明：(一)关于全额或最低还款额的还款方式：持卡人可选择全额或最低还款额的还款方式，如持卡人选择全额还款，则在免息还款期内全数清偿信用卡账户内所有欠款的，银行免收该部分非现金透支交易的透支利息；如选择最低还款额方式，持卡人应按本合约约定支付透支利息。（二）关于本金、利息、其他费用冲抵顺序：银行收到持卡人还款，按照以下顺序进行冲还即逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。（三）关于对逾期还款采取行动的约定：未能按时还款，银行有权将信用卡列入止付名单，未偿还款项视为全部到期（持卡人一次性清偿），银行有权通过司法途径等方式向持卡人催收欠款，持卡人应承担因此给银行造成的损失（包括因催收而产生的相关损失）。 三、涉案信用卡账户明细与银行对账单比对情况 根据原告提供的被告信用卡账户明细显示，截止2020年2月10日账单日，被告最低还款额为54885.77元，本期缴费31元，当前应缴金额54854.77元，其中包括借款本金39078.08元（爱家分期的本金17731元、普通消费本金21347.08元），利息6304.94元（爱家分期利息1722.59元、消费利息4582.35元）、违约金7306.47元、其他费用（爱家分期手续费）2165.28元。 以上事实有本案证据在卷佐证。 本院认为，被告胡太念通过填写申请表，由原告在审核额度范围内向被告一次性发放款项，建立借款合同关系，同时该卡也由被告用于日常刷卡消费，双方建立了银行为持卡人提供代理结算付款服务关系，各方均应按约履行，被告未按约还款，已构成违约，原告有权根据约定收回全部借款，涉案债务应由被告承担。 关于本金部分，原告主张未还本金为39078.08元，本院依据信用卡领用合约关于本息还款顺序的约定，经对信用卡交易明细进行核对，本院对该未还本金予以认可。 关于利息、手续费、违约金部分，本院依据信用卡领用合约关于本息还款顺序及利息、违约金等条款的约定，经对信用卡对账单、账户明细进行核对，予以确认截至2020年2月10日账单日，利息6304.94元（爱家分期利息1722.59元、消费利息4582.35元）、违约金7306.47元、其他费用（爱家分期手续费）2165.28元。 关于其后款项计算问题，合同中约定如未按约还款，其逾期利息计算标准上限为日万分之五，现原告主张按合同约定的计息标准（日万分之五）计算，符合合同约定。 依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下： 一、被告胡太念于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司德阳分行偿还借款本金39078.08元、手续费2165.28元、违约金7306.47元、截至2020年2月10日利息6304.94元，合计54854.77元，并从2020年2月11日起至本判决确定的给付之日止，以未还本金为基数，按日利率万分之五计算利息；若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止； 二、驳回原告中国银行股份有限公司德阳分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计594元，由被告胡太念负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。 审 判 员 周章琳 二〇二〇年八月六日 法官助理 李京蔚 书 记 员 谭 敏