重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0105民初5819号原告：重庆银行股份有限公司建新北路支行，住所地重庆市江**建新北路**附**，统一社会信用代码915000002030209680。负责人：马又佳，行长。委托诉讼代理人：徐斌，重庆康实律师事务所律师。委托诉讼代理人：苏玥，重庆康实律师事务所律师。被告：彭钱军，男，1989年9月12日出生，汉族，住四川省邻水县。被告：陈秀英，女，1959年2月28日出生，汉族，住四川省邻水县。被告：彭玉良，男，1958年8月1日出生，汉族，住四川省邻水县。原告重庆银行股份有限公司建新北路支行（以下简称重庆银行建新北路支行）与被告陈秀英、彭玉良、彭钱军金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行建新北路支行的委托诉讼代理人苏玥到庭参加诉讼。被告陈秀英、彭玉良、彭钱军经本院邮寄送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理，本案现已审理终结。重庆银行建新北路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告彭钱军立即偿还原告借款本金417888.96元，截至2020年3月12日的利息5618.63元、罚息28.94元、复利76.04元，自2020年3月13日起至欠款还清之日止以借款本金417888.96元为基数按合同约定贷款执行年利率上浮50%计付罚息，以所欠利息5618.63元为基数按合同约定贷款执行年利率上浮50%计付复利；2.判令原告对被告彭钱军、彭玉良、陈秀英共同所有的位于重庆市江北区和顺一支路X号X幢X-X号房屋享有抵押权和优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年12月25日，重庆银行建新北路支行与彭钱军、彭玉良、陈秀英签订了《重庆银行股份有限公司个人按揭贷款合同》，约定原告向彭钱军发放贷款42.8万元，用于购买房屋，利率为浮动利率，合同对逾期的罚息、复利进行了约定，彭钱军、彭玉良、陈秀英用购买的位于重庆市江北区和顺一支路X号X幢X-X的房屋作抵押担保，并办理了抵押登记。贷款发放后，彭钱军未按照合同约定及时足额偿还借款利息，为维护自身合法权益，故诉至法院。被告彭钱军、彭玉良、陈秀英未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年10月31日，彭钱军、彭玉良、陈秀英向重庆银行建新北路支行出具《财产共有人承诺书》，载明：我同意以本承诺书内所列财产作为借款人彭钱军向贵行申请贷款的抵押物。若借款人未能按贵行要求归还贷款本息，我同意贵行行使抵押权人的权利，依法处理抵押物，处理抵押物所得价款偿还范围包括但不限于贷款本金、利息、罚息、可能发生的违约金、赔偿金等以及为实现债权而发生的合理费用。同时我对此抵押物的处分行为无条件予以承认。2017年12月25日，重庆银行建新北路支行（甲方/贷款人）与彭钱军（乙方/借款人）、陈秀英（丙方/抵押人）、彭玉良（丙方/抵押人）签订合同编号为（2017）年重银建北支按揭字第2442号《重庆银行股份有限公司个人按揭贷款合同》约定：贷款金额42.8万元，贷款期限360个月，自2018年1月25日起至2048年1月25日止。贷款利率为按人民银行公布施行的相应档次基准利率上浮10%。若乙方未按合同的规定偿还贷款本息，甲方将对乙方未归还的贷款本息计收罚息和复利，罚息和复利的利率按本合同实际执行贷款利率（遇实际执行贷款利率调整的，则为调整后的实际执行贷款利率）加收（上浮）50%执行。还款方式为等额本息还款法，还款周期为月，本合同签订时的贷款利率水平下，每期归还本息金额为2401元（每期还款额不足元部分全部上调至元，每期扣款额以甲方实际扣款金额为准）。丙方自愿以其享有的合法所有权和处分权的所购商品方作为本合同项下的抵押物，以担保乙方按期足额偿还本合同项下的贷款本息和其他应付款项。抵押财产为位于重庆是两江新区鱼嘴组团A分区23-1/02地块21号楼4-5。抵押担保的范围为贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害，赔偿金、甲方实现贷款项下债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。2018年2月，彭钱军、陈秀英、彭玉良名下位于重庆市江北区和顺一支路X号X幢X-X的房屋为重庆银行建新北路支行设立了抵押权并办理了登记。2018年2月27日，重庆银行建新北路支行按约向彭钱军账户发放贷款42.8万元。由于彭钱军在借款后出现数次逾期还款，自2019年11开始未再继续偿还款项，重庆银行建新北路支行于2020年1月3日按照约定地址通过邮政EMS向彭钱军、陈秀英、彭玉良邮寄提前收回贷款通知书，明确表示因彭钱军出现逾期，致使偿债能力及担保能力极大下降，向彭钱军宣布提前终止贷款合同，并提前收回全部贷款。庭审中，重庆银行建新北路支行陈述，截至2020年6月22日，彭钱军尚欠借款本金417888.96元、利息11215.82元、罚息79.74元、复利228.22元。上述事实，有《重庆银行股份有限公司个人按揭贷款合同》、财产共有人承诺书、不动产登记证明、房产证、借款借据、贷款查询、贷款回收信息查询、交易明细对账单、《重庆银行提前收回贷款通知书》、EMS快递单及当事人陈述等证据在卷佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，《重庆银行股份有限公司个人按揭贷款合同》系各方真实意思表示，合法有效。合同签订后，重庆银行建新北路支行按约向彭钱军发放了贷款，履行了合同义务。彭钱军应当按照合同约定履行还本付息义务，彭钱军借款后未按约偿付借款本息的行为已构成违约，重庆银行建新北路支行有权依据双方合同约定宣布全部贷款提前到期，重庆银行建新北路支行于2020年1月3日向彭钱军送达了提前收回贷款的意思表示，该时间视为全部贷款提前到期日。重庆银行建新北路支行主张彭钱军返还借款本金并支付利息、罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。彭钱军、陈秀英、彭玉良自愿以其名下的位于重庆市江北区和顺一支路X号X幢X-X号房屋设定抵押，为本案所涉贷款合同项下的借款提供抵押担保，并办理抵押登记，对重庆银行建新北路支行主张对前述房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告彭钱军于本判决生效之日起十日内返还原告重庆银行股份有限公司建新北路支行借款本金417888.96元；二、被告彭钱军于本判决生效之日起十日内支付原告重庆银行股份有限公司建新北路支行利息、罚息、复利（截至2020年6月22日未付利息为11215.82元、罚息为79.74元、复利为228.22元；自2020年6月23日起至借款本金付清之日止，以未付本金为基数，按人民银行公布施行的相应档次基准利率上浮10%再上浮50%计算罚息，利随本清；自2020年6月23日起至借款利息清偿之日止，以未付利息为基数，按人民银行公布施行的相应档次基准利率上浮10%再上浮50%计算复利）；三、原告重庆银行股份有限公司建新北路支行有权对登记在被告彭钱军、陈秀英、彭玉良名下的位于重庆市江北区和顺一支路X号X幢X-X号房屋拍卖、变卖或折价所得价款在第一、二项债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3827.09元，由被告彭钱军、陈秀英、彭玉良负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员 文 莲二〇二〇年八月三十日书记员 王兰蝶