广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1973民初6999号原告：中国银行股份有限公司东莞清溪支行，经营场所为广东省东莞市清溪镇鹿城西路茂恒商住小区**商住楼商铺01、02及2栋商住楼商铺107-113。负责人：刘国荣，行长。委托诉讼代理人：林立，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘鹏，广东诺臣律师事务所实习律师。被告：余裕坤，男，汉族，1975年5月5日出生，住广东省高州市************，公民身份号码为440************510。被告：余彩琼，女，汉族，1971年11月9日出生，住广东省高州市************，公民身份号码为440************528。被告：东莞市****建造有限公司，住所地为广东省东莞市*********。法定代表人：邓某1。委托诉讼代理人：余嘉玲，女，汉族，1993年1月24日出生，住广东省化州市**********，公民身份号码为440************76X。原告中国银行股份有限公司东莞清溪支行与被告余裕坤、被告余彩琼、被告东莞市****建造有限公司（以下简称金鹿公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人林立、被告金鹿公司委托诉讼代理人余嘉玲到庭参加诉讼，被告余裕坤、被告余彩琼经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告余裕坤向原告偿还贷款本金991533.26元及利息、罚息（暂计至2020年3月1日的利息为15929.65元，罚息为294.09元，自2020年3月2日起至欠款实际清偿之日止的利息、罚息按照合同约定利率计付）；2、被告余裕坤支付原告的律师代理费48661元；3、原告对处分被告余裕坤提供的抵押物即位于东莞市**************************所得价款在本案全部债权范围内享有第一顺位优先受偿权；4、被告余彩琼对本案债务承担共同清偿责任；5、被告金鹿公司对本案债务承担连带清偿责任；6、三被告承担全部诉讼费用。事实与理由：被告余裕坤、被告余彩琼共同向原告申请购房贷款，2017年11月28日，原告与被告余裕坤签订《个人一手住房贷款合同》，编号为A（2017）东中银清按借字第H378号，约定：原告向被告余裕坤发放贷款1070000元，贷款期限为300个月。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内的贷款月利率为4.491667‰，每满一个浮动周期，以重新定价日的人行公布的同档次贷款基准利率上浮10%作为下一个周期的贷款利率。被告余裕坤采用按月等额本金还款的还款方式。若被告余裕坤未按约定期限还款，就逾期部分（包括本金及利息），从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。如被告余裕坤未按期归还贷款本息，原告有权同时采取下列措施：宣布合同项下贷款本息全部提前到期；终止或解除本合同；要求被告余裕坤赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；原告认为必要的其他措施。被告金鹿公司为本案借款提供阶段性连带责任保证，保证范围为自本案贷款合同生效之日起至被告余裕坤办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续且原告收到他项权证之日止，已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及被告余裕坤违约而引起的本合同项下的债务。合同还约定，主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响原告本保证项下的任何权利及其行使。为保证借款合同的履行，被告余裕坤提供贷款所购的位于东莞市**************************作为偿还借款和承担相应费用的担保。双方于2019年10月9日办理了抵押登记证明，抵押权人为原告。签约后，原告依约向被告余裕坤发放了贷款，但被告余裕坤未按期归还贷款本息。原告认为，被告余裕坤的行为已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，被告余裕坤应向原告偿还所诉金额，且原告对处分被告余裕坤所提供的抵押房屋所得价款享有优先受偿权。被告余彩琼是被告余裕坤的配偶，债务发生在其夫妻关系存续期间，且贷款为两被告共同申请办理，贷款所购房屋亦为其夫妻名下第一套住宅，故本案债务显属夫妻共同债务，被告余彩琼应对本案债务承担共同清偿责任。本案抵押房产尚未取得房产证，原告也尚未收到他项权证，本案债务属于被告金鹿公司的连带责任保证范围，故其应对本案债务承担连带清偿责任。被告余裕坤、被告余彩琼未答辩，也未提交证据。被告金鹿公司辩称，被告金鹿公司确认原告主张的基本事实；原告并未表明被告余裕坤、被告余彩琼在发放贷款后，何时未按期归还贷款本息；原告主张的律师费过高，请求法院合理裁判。经审理查明，2017年10月21日，被告余裕坤填写个人住房贷款申请表一份，拟向原告申请住房贷款107万元，被告余裕坤、被告余彩琼在申请人处签名。2017年11月28日，原告与被告余裕坤、被告金鹿公司签订个人一手住房贷款合同，编号为A（2017）东中银清按借字第H378号，约定原告向被告余裕坤发放贷款1070000元，贷款期限为300个月；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，每满一个浮动周期，以重新定价日的人行公布的同档次贷款基准利率上浮10%作为下一个周期的贷款利率；被告余裕坤采用按月等额本金还款的还款方式，若被告余裕坤未按约定期限还款，就逾期部分（包括本金及利息），从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。如被告余裕坤未按期归还贷款本息，原告有权同时采取下列措施：宣布合同项下贷款本息全部提前到期；终止或解除本合同；要求被告余裕坤赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；原告认为必要的其他措施。被告金鹿公司为本案借款提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，金鹿公司在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或被告余裕坤违约而引起的本合同项下的债务仍应当承担保证责任。合同还约定，主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响原告本保证项下的任何权利及其行使。为保证借款合同的履行，被告余裕坤提供贷款所购的位于东莞市**************************于2019年10月31日办理了抵押登记证明，抵押权人为原告，他项权证明书号为20191009B5F417742411。签约后，原告依约向被告余裕坤发放了贷款，但被告余裕坤未按期归还贷款本息，暂计至2020年3月1日被告余裕坤还欠贷款本金991533.26元，利息15929.65元，罚息294.09元。原告提供委托代理合同、律师费发票，主张原告因追讨本案欠款支付律师费48661元。庭审中，被告金鹿公司表示同意原告对被告金鹿公司的诉请。另查，被告余裕坤、余彩琼于1999年6月28日登记结婚。以上事实，有个人住房贷款申请表、个人一手住房贷款合同、借款借据、逾期未还款查询、他项权登记证明、结婚证、律师业务代理合同及发票以及庭审笔录等附卷为证。本院认为，被告余裕坤、被告余彩琼经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，也未向本院提出答辩及提供任何证据，视为放弃对原告的主张进行抗辩、对原告的证据进行质证的权利，应当承担由此产生的不利法律后果。原告与被告余裕坤在平等自愿的基础上签订了个人一手住房贷款合同，合同是双方当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行各自义务。原告已依约向被告余裕坤发放了贷款1070000元，被告余裕坤亦应按时足额偿还贷款，但被告余裕坤并未举证证明其履行了还款义务，应承担举证不能的法律责任，故对原告主张被告余裕坤偿还全部未还的贷款本金991533.26元并支付利息、罚息（利息、罚息暂计至2020年3月1日分别为15929.65元、294.09元，后续的利息、罚息按合同约定计算至实际清偿之日止）的诉讼请求，本院予以支持。关于律师费问题。原告提供了委托代理合同及发票证实其已实际支付了48661元律师费，故原告请求被告余裕坤支付律师费48661元，依据充分，本院予以支持。关于抵押权与优先受偿权问题。原告与被告余裕坤依合同约定办理了抵押登记手续，取得他项权登记证明（他项权证明书号为20191009B5F417742411），被告余裕坤同意将其所有的位于东莞市*************************的房产设定为案涉贷款的抵押物，系其真实意思表示，双方已就案涉抵押物办理了抵押登记手续，不违反法律法规禁止性规定，抵押登记合法、有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”，所以，原告请求对该抵押物享有抵押权，并对该抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。关于被告余彩琼的责任问题。案涉住房贷款申请表上被告余彩琼在申请人处签名，且购买房产形成的案涉债务在夫妻关系存续期间，可见案涉债务用于夫妻共同生活，应视为是夫妻共同债务，被告余彩琼应对被告余裕坤的以上债务承担连带清偿责任。关于被告金鹿公司的责任问题。被告金鹿公司庭审中表示同意原告对被告金鹿公司的诉请，且原告诉请金鹿公司承担责任有相应的合同依据，故被告金鹿公司应对被告余裕坤的以上债务承担连带清偿责任，在被告金鹿公司承担责任后，有权向被告余彩琼、被告余裕坤追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，本院缺席判决如下：一、限被告余裕坤于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司东莞清溪支行支付贷款本金991533.26元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2020年3月1日分别为15929.65元，罚息294.09元，后续的利息、罚息按合同约定计算至实际清偿之日止）；二、被告余裕坤应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司东莞清溪支行支付律师费48661元；三、原告中国银行股份有限公司东莞清溪支行对被告余裕坤设定抵押的位于东莞市*************************的房产（他项权证明书号为20191009B5F417742411）在本判决第一、二项债权范围内享有抵押权，并对该抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿；四、被告余彩琼对被告余裕坤的以上债务承担连带清偿责任；五、被告东莞市****建造有限公司对被告余裕坤的以上债务承担连带清偿责任，在被告东莞市****建造有限公司承担责任后，有权向被告余彩琼、被告余裕坤追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7154元，由被告余彩琼、被告余裕坤、被告东莞市****建造有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判员 龙 为二〇二〇年八月五日书记员 殷佩君附相关法律法规条文：1.《中华人民共和国合同法》第四十四条：依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。3.《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。