云南省麻栗坡县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2624民初326号原告：中国农业银行股份有限公司麻栗坡县支行（简称农行麻栗坡县支行），住所麻栗坡县麻栗镇玉尔贝路**。负责人：林宇，行长。委托诉讼代理人：冉洁，云南杨柏王（麻栗坡）律师事务所执业律师，特别授权。被告：胡世瑞。被告：谭显发。被告：杨出林。原告中国农业银行股份有限公司麻栗坡县支行与被告胡世瑞、谭显发、杨出林金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案受理后，依法适用简易程序，诉讼中发现谭显发下落不明，裁定适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭进行审理，原告中国农业银行股份有限公司麻栗坡县支行的委托诉讼代理人冉洁、被告胡世瑞到庭参加诉讼，被告谭显发、杨出林经传票传唤未到庭，本案现已缺席审理终结。中国农业银行股份有限公司麻栗坡县支行向法院提出诉讼请求：1、判决由胡世瑞返还借款本金6799.96元及相应的利息2762.83元（暂计算至2020年1月30日止，以后的利息顺延至本金清偿之日止），本息合计9562.79元；2、判决由谭显发、杨出林对胡世瑞应返还的借款本息承担连带清偿责任。事实及理由：2009年3月31日，我行与胡世瑞、谭显发、杨出林签订《最高额担保个人借款合同》，合同约定：胡世瑞可以在20000.00元借款本金额内申请借款，有效期从2009年3月31日至2012年3月30日，单笔借款期限最长不超过1年，贷款最大到期日2012年9月30日，借款用途为养殖，借款利率为固定利率，在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础5.31上浮10%，未按约定期限归还借款本金的，从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%。我行根据借款凭证约定的时间将借款金额20000.00元划入胡世瑞在我行开立的账户内，账号62×××17，还款方式为到期一次性归还借款本息。谭显发、杨出林自愿为胡世瑞提供担保，保证方式为连带责任保证等。2011年3月22日胡世瑞向我行申请贷款余额6799.96元借款期限为12个月，于2012年3月22日到期。截止2020年1月30日胡世瑞拖欠贷款本金6799.96元、利息2762.83元，本息合计9562.79元。被告胡世瑞辩称，我与农行借款是事实，对于欠款本金和利息没有意见。钱我是要还的，欠的时间也太长，没有钱还，农行每年都去向我催要一两次的。被告谭显发、杨出林未到庭应诉，也没有提交书面答辩意见。根据诉辩双方当事人的主张和观点，本案争议的焦点：谭显发、杨出林是否应当承担连带保证责任？本案当事人农行麻栗坡县支行围绕诉讼请求向法院提交了以下证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，因谭显发、杨出林未到庭对证据发表质证意见，故本院对所举证据，依法认证如下：证据1、身份证、户口册复印件，用以证明胡世瑞、谭显发、杨出林的身份信息及主体资格适格；证据2、中国农业银行农户小额贷款业务申请表，用以证明胡世瑞向农业银行申请贷款，谭显发、杨出林自愿提供连带责任担保的事实；证据3、（1）《最高额担保个人借款合同》，（2）自助循环贷款额度签约/修改通知单，（3）自助循环贷款合约签订客户回单，用以证明双方签订合同后，胡世瑞在20000.00元额度内申请借款，谭显发、杨出林为其形成的债务提供了连带责任担保的事实。证据4-1债务逾期催收通知书，4-2担保人履行责任通知书，4-3向胡世瑞催收贷款的现场照片，用以证明胡世瑞不履行还款义务，经催收其确认借款逾期未归还的事实，以及担保人杨出林（谭显发外出）确认其担保的胡世瑞贷款逾期未归还的事实。胡世瑞质证认为，对农行麻栗坡县支行提交的上述证据无异议。谭显发、杨出林经传票传唤未到庭发表质证意见，也没有向法院提交了证据。本院认为，农行麻栗坡县支行提交的证据除证据4-2外，其余证据来源合法，客观真实，予以采信，该证据能够证明胡世瑞向农行麻栗坡县支行借款20000.00元，2012年3月22日止尚欠本金6799.96元、利息2762.83元，谭显发、杨出林在借款时为该笔借款进行担保的事实。证据4-2虽然有谭显发、杨出林的签字，但是，谭显发外出多年下落不明，杨出林未到庭其签字是否真实无法核实，属孤证，故该证据不予采信。根据当事人陈述和审查确认的证据，本院认定本案事实如下：2009年2月4日，胡世瑞向农行麻栗坡县支行申请农户小额贷款，贷款用途养殖，连带担保的保证人是谭显发、杨出林。2009年3月31日，农行麻栗坡县支行与胡世瑞、谭显发、杨出林签订《最高额担保个人借款合同》，合同约定：“胡世瑞可以在20000.00元借款本金额内申请借款，有效期从2009年3月30日至2012年3月30日，单笔借款期限最长不超过1年，贷款最大到期日2012年9月30日，借款利率为固定利率，在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础5.58上浮10%，未按约定期限归还借款本金的，从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%。2011年3月22日农行麻栗坡县支行根据借款凭证约定的时间已将借款20000.00元划入胡世瑞在该行开立的账户内，账号62×××17，还款方式为到期一次性归还借款本息，贷款借款期限为12个月，于2012年3月22日到期。谭显发、杨出林自愿为胡世瑞提供担保，保证方式为连带责任保证等。但胡世瑞借款后，截止2020年1月30日仍拖欠贷款本金6799.96元、逾期还款的利息2762.83元（利息计算至2020年1月30日止），本息合计9562.79元一直未归还。农行麻栗坡县支行为维护其合法权益，起诉来院。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。胡世瑞与农行麻栗坡县支行签订的《最高额担保个人借款合同》和谭显发、杨出林自愿在该合同上作为担保人的签名、捺印，是当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。胡世瑞向农行麻栗坡县支行贷款后，没有按照合同约定单笔借款使用最长不超过1年的期限偿还贷款，已经构成违约，农行麻栗坡县支行要求胡世瑞偿还贷款本金及逾期还款利息的诉讼请求理由成立，本院予以支持。关于农行麻栗坡县支行要求谭显发、杨出林对胡世瑞偿还贷款本金利息承担连带责任的诉请，基于《最高额担保个人借款合同》担保人与债权人、债务人的约定，债务人是“利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息”，担保人则是“一次性还款的，保证期间为借款到期日起二年”，依照《中华人民共和国担保法》第二十六条“连带责任的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”的规定，农行麻栗坡县支行应当在胡世瑞借款到期（2012年3月22日）后的二年内即2014年3月22日前要求保证人谭显发、杨出林承担保证责任，但其并且没有举证证明该期间向保证人主张权利，其提交的证据是2019年3月4日、11月5日才向谭显发、杨出林主张权利，谭显发、杨出林的担保责任从2014年3月22日后已经免除，故对该项请求不予支持，予以驳回。谭显发、杨出林经传票传唤未到庭，视其对享有的诉讼权利的放弃。综上所述，为正确调整平等主体的自然人、法人、其他组织之间的合法借贷关系，维护社会经济秩序，保护合同当事人的合法权益。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、胡世瑞返还中国农业银行股份有限公司麻栗坡县支行贷款本金6799.96元、逾期还款的利息2762.83元（利息计算至2020年1月30日，2020年1月30日以后的利息以本金6799.96元为基数顺延至清偿之日止），限本判决生效之日起十日内履行完毕；二、驳回中国农业银行股份有限公司麻栗坡县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟缓履行期间的债务利息。案件受理费50.00元，由胡世瑞负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于文山壮族苗族自治州中级人民法院。本案申请执行的期间为二年。审 判 长  张孝国审 判 员  田万**人民陪审员  周文梅二〇二〇年八月十七日书 记 员  苏艳丽