云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0302民初2706号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司曲靖市分行。负责人：翟兆勇职务：行长。统一社会信用代码：91530300673619836H。地址：云南省曲靖市。委托代理人：杨兴华，系该银行员工，特别授权代理。被告：刘会琼，女，汉族，1974年2月2日，曲靖市罗平县人，住云南省曲靖市罗平县，（未到庭）被告：罗平跃鑫房地产开发有限责任公司。法定代表人：舒兴金职务：董事长。统一社会信用代码：91530324077639320E。地址：云南省曲靖市罗平县（未到庭）本院于2020年4月22日立案受理了原告中国邮政储蓄银行股份有限公司曲靖市分行诉被告刘会琼、罗平跃鑫房地产开发有限责任公司金融借款合同纠纷一案，依法组成合议庭公开开庭审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司曲靖市分行的委托代理人杨兴华到庭参加诉讼，被告刘会琼、罗平跃鑫房地产开发有限责任公司经本院合法传唤后逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2016年8月4日，被告刘会琼因向被告罗平跃鑫房地产开发有限责任公司购房向原告申请借款19万元按揭贷款。2016年8月17日，原被告签订了《个人购房／购车借款及担保合同》，合同约定：贷款金额19万元，贷款期限240个月，自2016年8月17日至2036年8月17日，借款支付采用受托支付方式，还款方式为按月等额本息还款，贷款利率为基准利率上浮0%，罚息利率在基准利率基础上加收30%，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利，借款人未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款、以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，并要求承担保证责任，借款人的担保方式为抵押加保证组合担保，即用被告刘会琼的按揭房提供抵押担保，保证人罗平跃鑫房地产开发有限责任公司提供连带责任保证至正式抵押登记手续办理完毕时，抵押、保证范围包括本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。合同签订后，原被告通过《借据》和《贷款发放单》明确贷款利率为4.9%，逾期利率为6.37%。原告依约于2016年8月17日向被告刘会琼发放贷款19万元，但被告多次未按约履行还款义务。截止2020年1月17日，被告尚拖欠贷款本息188281.53元。为维护原告的合法权益。遂诉至法院，请求人民法院判令：1、被告刘会琼偿还下欠原告截止2020年1月17日的贷款本金177150.83元，利息11130.70元，合计188281.53元,并支付自2020年1月18日起至贷款本息清偿之日止按合同约定计算的利息；2、判令原告对被告位于罗平县房屋享有优先受偿权；3、被告罗平跃鑫房地产开发有限责任公司对上述贷款债务承担连带保证责任，连带清偿上述借款本息；4、本案诉讼费用由被告承担。被告刘会琼、罗平跃鑫房地产开发有限责任公司未应诉答辩，视为其放弃应诉答辩的权利。原告针对其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、营业执照、法人身份证明文件（身份证及法人身份证明书）、金融许可证、被授权人证明材料，证明原告诉讼主体资格；2、借款人身份证、保证人营业执照及法人身份证、借款人婚姻关系证明，证明被告诉讼主体资格；3、《个人消费贷款及担保合同》、《回购协议》、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单，证明被告刘会琼就贷款本息及实现债权的费用应当承担清偿责任，罗平跃鑫房地产开发有限责任公司应当承担连带保证责任，原告已如约履行合同约定义务的事实；4、借款人逾期情况表、借款人还款情况表，证明被告已经违反合同约定，应承担逾期还款的违约责任。被告刘会琼、罗平跃鑫房地产开发有限责任公司未到庭参加诉讼，视为其自动放弃对上述证据进行质证的权利。本院认为，原告提交的以上证据客观真实，来源合法，能证明案件事实，本院予以采信。被告刘会琼、罗平跃鑫房地产开发有限责任公司未向本院提交证据。根据庭审，本院确认如下法律事实：2016年8月4日，被告刘会琼因向被告罗平跃鑫房地产开发有限责任公司购房向原告申请借款19万元按揭贷款。原被告于2016年8月17日签订了《个人消费贷款及担保合同》，合同约定：贷款金额19万元，贷款期限240个月，自2016年8月17日至2036年8月17日，借款支付采用受托支付方式，还款方式为按月等额本息还款，贷款利率为基准利率上浮0%，罚息利率在基准利率基础上加收30%，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款或部分贷款、以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，并要求保证人承担保证责任；借款人的担保方式为抵押加保证组合担保，即用被告刘会琼的按揭房提供抵押担保，保证人罗平跃鑫房地产开发有限责任公司提供连带责任保证至正式抵押登记手续办理完毕时止，抵押、保证范围包括本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。合同签订后，原被告通过《借据》和《贷款发放单》明确贷款年利率为4.9%，逾期利率为6.37%。原告依约于2016年8月17日向被告刘会琼发放贷款19万元，但被告刘会琼自2018年11月17日起未按约履行还款义务。截止2020年1月17日，被告尚欠原告贷款本金177150.83元，利息11130.70元，合计188281.53元。被告刘会琼用于抵押的房屋尚未办理抵押登记手续。本院认为，金融借款合同纠纷是指当事人就达成的借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同产生的权利义务纠纷。本案中，原告与被告签订的《个人消费贷款及担保合同》是双方当事人的真实意思表示，未违反法律强制性规定，系合法有效的。原告向被告刘会琼提供借款，被告应当按约向原告偿还借款并支付利息，现被告刘会琼未按约定履行偿还义务，其行为已构成违约，原告现要求被告刘会琼偿还下欠全部借款本息的诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告罗平跃鑫房地产开发有限责任公司作为该笔借款的连带责任保证人，现尚在保证期间内，其依法应承担连带担保责任，故原告要求被告罗平跃鑫房地产开发有限责任公司承担连带担保责任的诉讼请求成立，本院予以支持。原告要求被告刘会琼承担抵押担保责任的主张不能成立，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告刘会琼于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司曲靖市分行的贷款本金177150.83元、截止2020年1月17日利息11130.70元，合计188281.53元，以及自2020年1月18日起至本判决生效之日止按合同约定利率计算的利息。二、由被告罗平跃鑫房地产开发有限责任公司对上述债务承担连带清偿责任。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司曲靖市分行的其他诉讼请求。案件受理费4066元及公告费390元，由被告刘会琼、罗平跃鑫房地产开发有限责任公司承担（原告已预交，由被告本判决生效后十日内支付给原告）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判长  代冬花审判员  方向娥审判员  高玉娟二〇二〇年八月六日书记员  侯 玥