河北省保定市莲池区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0606民初1730号 原告：中国工商银行股份有限公司保定三丰支行，住所地保定市三丰中路**，统一社会代码9113060080599548X9。 负责人：吴姣，该支行行长。 委托代理人：王永利，该支行员工。 委托代理人：陈立乾，河北颂和安达律师事务所律师。 被告：郝金永，男，1978年5月21日出生，汉族，住河北省保定。 原告中国工商银行股份有限公司保定三丰支行（以下简称工行三丰支行）与被告郝金永金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行三丰支行委托代理人王永利、陈立乾、被告郝金永到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行三丰支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告郝金永偿还原告借款本金670847.22元，利息、罚息、复利18639.53元（自起算日起暂计算至2019年12月23日）,并支付利息、罚息、复利（自2019年12月24日起至实际付清之日止，按合同约定标准计算）；2.依法判决原告作为抵押权人对被告郝金永名下位于保定住房（房屋所有权证编号：保定市房权证字第××号；房他证编号：保定市房他证字第××号）拍卖、变卖或折价所得款项享有优先受偿权；3.本案诉讼费、保全费、律师费以及其他费用由被告承担。事实和理由：2016年5月18日，原告与被告郝金永签订《个人购房借款／担保合同》，约定被告因购买保定住房向原告申请贷款720000元，贷款期限为300个月，自2016年5月19日至2041年5月19日，基准年利率为4.9%，借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息，每月15日为还款日，同时约定了贷款利率、违约责任等条款。被告以所购位于保定住房（房屋所有权证编号：保定市房权证字第××号；房他证编号：保定市房他证字第××号）为上述贷款提供抵押担保，并于2016年5月18日办理抵押登记。2016年5月19日，原告向被告郝金永发放贷款720000元，被告初始尚能按约偿还贷款，但至2019年12月24日已违约7期，经原告多次催告，被告拒不偿还上述款项。为维护原告的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》等法律规定诉至法院，请依法支持原告的诉讼请求。 被告郝金永辩称：这两年我因为投资失败，还借给了朋友20多万元钱要不回来，导致生活上也出现了问题，我现在刚开始上班。目前我跟朋友在外面还有业务，如果顺利可以还上十几期欠款，但就是需要点儿时间。今年确实挺难的，我也没办法，所欠十几期欠款，我需要1个多月时间缓一缓再还。 为支持己方主张，原告工行三丰支行提交了以下证据： 1、原告营业执照、负责人身份证明和负责人身份证复印件。证明原告的基本信息，及原告具备诉讼主体资格。 2、被告郝金永身份证复印件。证明被告的基本信息，及被告具备诉讼主体资格。 3、《个人购房借款／担保合同》。证明：2016年5月18日，原、被告签订《个人购房借款／担保合同》，被告为购买位于保定住房向原告申请贷款720000元；贷款期限为300个月，自2016年5月19日至2041年5月19日；贷款年利率为4.9%，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360；借款人授权贷款人将贷款一次性划入约定账户；按月等额本息还款法（按月计息）；借款人自愿选择每月15日为还款日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；本笔贷款的担保方式为抵押；抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；违约及违约责任等。 4、房屋所有权证、房屋他项权证。证明被告以其购买的位于保定住房为本案项下的借款提供抵押担保，抵押担保的金额为720000元。 5、中国工商银行个人借款发放凭证。证明2016年5月19日原告按照合同约定将720000元打入被告郝金永提供的指定账户，履行了贷款发放的义务。 6、自营历史名细。证明被告积欠的本金、利息情况；被告从2019年3月21日开始欠息，5月29日、8月12日虽有还过，但不足额。 经庭审质证，被告郝金永对上述全部证据均不持异议。 根据原告工行三丰支行提交的证据及原、被告双方当庭陈述，本院确认以下事实： 2016年5月18日，以原告工行三丰支行作为贷款人、被告郝金永作为借款人签订《个人购房借款／担保合同》约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人二手住房购置贷款，金额为人民币720000元；本合同项下贷款用于购买坐落于保定建筑面积113.63平方米的房屋；本笔贷款的担保方式为抵押；本合同项下贷款期限为300个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；借款凭证为本合同的组成部分,与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准（自一个日历年度内最后一次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述下浮5%的约定确定并执行新的利率）；借款人授权贷款人将贷款一次性划入苏怀性在保定三丰支行营业室的62×××89账户发放贷款，贷款利息自实际放款日起计算；借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息；借款人自愿选择每月15日为还款日；借款人不享有宽限期；借款人指定其在中国工商银行开立的6212880409000144132个人结算账户为还款账户；罚息利率按在约定利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，或者解除本合同；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；本合同履行过程中发生纠纷，向贷款人所在地人民法院提起诉讼；等等。 当日，原、被告还共同到保定市房屋产权产籍监理处办理了被告郝金永单独所有的坐落在保定市环城北路82号1-2-502房屋（保定市房权证字第××号）的抵押登记，原告工行三丰支行取得“保定市房他证字第××号”房屋他项权利证书，抵押债权数额为720000元。 2016年5月19日，原告工行三丰支行依约将贷款划入被告郝金永指定账户，并由被告郝金永在个人借款凭证上签字确认，该笔贷款当期执行利率为4.655%。此后，被告郝金永依约按月偿还贷款本息至2019年3月，此后虽有2019年5月、8月两次还款，但终因还款数额不足，至2019年11月21日，共计积欠本金合计8775.28元、积欠利息合计15923.14元、贷款余额为670847.22元。 本院认为，原、被告签订《个人购房借款／担保合同》系双方真实意思表示，不违反法律及行政法规的限制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行各自义务。原告依约履行了放款义务，但被告已累计六期以上未按合同约定偿还借款本息，该违约行为符合原、被告在《个人购房借款／担保合同》中约定的合同解除条件和原告要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息条件，故原告要求被告偿还贷款本金及利息、罚息，事实依据充分，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告为担保债务履行，将其购买的保定市环城北路82号1-2-502房屋抵押给原告，因此原告要求用上述抵押物优先偿还被告的债务符合法律规定，本院予以采信。原告主张由被告承担律师费，但未提交相关证据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告郝金永于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司保定三丰支行至2019年11月21日贷款余额670847.22元及积欠利息利息、罚息、复利（按合同约定标准计算据实计算）； 二、被告郝金永抵押的保定市环城北路82号1-2-502房屋的折价、拍卖、变卖价款，优先偿还本判决第一项所确定的被告郝金永的偿还义务。 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司保定三丰支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10695元，减半收取计5347.5元，由被告郝金永负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。 审判员  王海波 二〇二〇年八月七日 书记员  李 薇