重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0103民初5606号原告:平安银行股份有限公司重庆分行，地址重庆市渝中区经纬大道**，统一社会信用代码91500103450445058Q。负责人:韩旭，行长。委托诉讼代理人：刘彦滟，重庆瀛永律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨鸿雁，重庆瀛永律师事务所律师。被告：刘相琴，女，1981年8月19日出生，汉族，住重庆市永川区。被告：宋海兵，男，1977年4月8日出生，汉族，住重庆市永川区。原告平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）诉被告刘相琴、宋海兵金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员王娟担任审判长，与人民陪审员罗彬、徐俊明组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员骆漪担任法庭记录。原告平安银行重庆分行的委托诉讼代理人杨鸿雁到庭参加了诉讼，被告刘相琴、宋海兵经本院传票传唤未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行重庆分行向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告刘相琴、宋海兵立即偿还原告平安银行重庆分行贷款本金152944.78元，并支付截至2019年12月22日的利息1611.69元、罚息8995.75元、复利298.15元，总计163850.37元；2、判令被告刘相琴、宋海兵向原告平安银行重庆分行支付自2019年12月23日起至所有本息付清之日止期间的罚息和复利（罚息以本金为基数，按合同约定的利率上浮50%计算；复利以未偿还的利息为基数，按合同约定的利率上浮50%计算）；3、本案的诉讼费3578元、保全费1420元、公告费260元由被告刘相琴、宋海兵承担。事实与理由：原告平安银行重庆分行与被告刘相琴签订《个人信用额度贷款合同》，约定：原告平安银行重庆分行向被告刘相琴提供可连续、循环使用的个人信用贷款，额度金额最高不超过1000000元；额度期限采用上限管理且最长不超过10年；贷款执行利率为固定利率；额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在原告平安银行重庆分行审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准；合同项下授信发生欠息、逾期等违约事件，原告平安银行重庆分行有权对贷款本金按照本合同约定的利率加50％计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告宋海兵为被告刘相琴出具配偶借款同意声明，表明愿意对该借款承担法律后果。截至2019年12月22日，被告刘相琴尚欠贷款本金152944.78元、利息1611.69元、罚息8995.75元、复利298.15元。原告平安银行重庆分行为维护自身合法权益，现根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，向贵院提起诉讼。被告刘相琴未答辩。被告宋海兵未答辩。经本院审理查明事实如下：2014年11月24日，刘相琴（甲方、额度申请人）与平安银行重庆分行（乙方、额度授予人）签订《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》，约定：个人信用额度是指乙方根据本合同为甲方提供的可连续、循环使用的个人信用贷款余额之和的最高限额，以下简称“额度”。额度金额最高不超过1000000元，具体额度金额以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整；额度期限采用上限管理且最长不超过10年，具体额度期限以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整。额度项下单笔贷款的起始日期必须在额度期限内，且终止日期不可以超出额度期限；贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息；额度项下单笔贷款还款方式为净息还款；额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在乙方审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准；本合同项下授信发生欠息、逾期等违约事件时，乙方有权采取下列措施：贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。2014年10月24日，宋海兵向平安银行重庆分行出具了《配偶同意借款声明书》，载明：“声明人宋海兵，证件号码：××，在此向贵行承诺，本人作为借款人刘相琴的配偶，已知悉并同意借款人向平安银行重庆分行申请的贷贷平安信用贷款额度，贷款金额300000元，贷款期限120月。本人对该贷款的一切相关事宜全部知晓且同意，愿意承担本笔贷款的全部债务。……”自2019年4月18日至2019年7月10日，平安银行重庆分行向刘相琴发放八笔贷款，共计发放贷款230000元，每笔贷款年利率均为13.62%，贷款用途均为个人经营，贷款期限均为3个月，还款方式均为净息还款。截至2019年12月22日，刘相琴尚欠平安银行重庆分行贷款本金152944.78元、利息1611.69元、罚息8995.75元。另查明，刘相琴与宋海兵于2005年2月24日登记结婚。上述事实，有《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》、《配偶同意借款声明书》、《结婚证》、《个人贷款出账凭证》、《个人贷款业务客户还款清单》、《小企业贷款合同汇总》等证据以及当事人的陈述在卷为凭，足以认定。本院认为，原告平安银行重庆分行与被告刘相琴签订的《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。原告平安银行重庆分行在按约发放了贷款后，被告刘相琴未按照约定履行还款义务，其行为已构成违约，现上述贷款均已到期，根据合同约定，原告平安银行重庆分行有权要求刘相琴立即偿还全部贷款本息，并按照合同约定计收罚息和复利。根据中国人民银行关于人民币贷款利率的规定，逾期贷款罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。现平安银行重庆分行要求按照执行利率上浮50%计算罚息和复利，未违反上述标准，本院对此予以确认。鉴于上述贷款均已到期，故本院以诉讼过程中，平安银行重庆分行提交的截至2019年12月22日的欠款金额作为计算基数，因平安银行重庆分行请求的截止2019年12月22日的复利中包含有以罚息为基数计算的复利，且不能提供仅以利息为基数计算的复利金额，故本院对该复利不予支持。因此，刘相琴应当按合同约定偿还截止2019年12月22日尚欠的借款本金152944.78元、利息1611.69元、罚息8995.75元，并支付自2019年12月23日起，以尚欠的借款本金152944.78元为基数按年利率13.62%上浮50%，即年利率20.43%计算的罚息和以尚欠的利息1611.69元为基数，按年利率13.62%上浮50%，即年利率20.43%计算的复利。宋海兵以刘相琴的配偶身份声明其知悉并同意刘相琴向平安银行重庆分行申请贷贷平安信用贷款额度，贷款金额300000元，贷款期限120个月，故刘相琴所负上述债务系夫妻共同债务，宋海兵应与刘相琴承担共同还款责任。被告刘相琴、宋海兵经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘相琴、宋海兵在本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行偿还截止2019年12月22日尚欠的借款本金152944.78元、利息1611.69元、罚息8995.75元，并支付自2019年12月23日起，以尚欠的借款本金152944.78元为基数按年利率20.43%计算的罚息和以尚欠的利息1611.69元为基数，按年利率20.43%计算的复利；二、驳回原告平安银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3578元，保全费1420元，公告费260元，合计5258元，由被告刘相琴、宋海兵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  王 娟人民陪审员  徐俊明人民陪审员  罗 彬二〇二〇年八月二十七日法官 助理  朱艳春书 记 员  骆 漪