成都市温江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0115民初432号 原告：富德财产保险股份有限公司。住所地：深圳市宝安区西乡街道铁岗水库路**桃花源科技创新园****。 法定代表人：龚志洁，董事长。 委托诉讼代理人：王瑞，四川缘一律师事务所律师。 被告：张凤英，女，1968年6月15日出生，汉族，住成都市温江区。 原告富德财产保险股份有限公司（以下简称富德公司）与被告张凤英保险纠纷一案，本院于2020年2月3日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告富德公司的委托诉讼代理人王瑞到庭参加诉讼。被告张凤英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 富德公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告归还原告支付的赔偿款122289.57元；2．判令被告向原告支付拖欠的保费3445元；3．判令被告支付违约金51551元（以125734.57元为基数，自2018年6月25日起按日千分之一的标准计算，往后计至付清所有款项之日止）；4．判令被告承担本案的受理费、保全费、公告费等全部诉讼费用。诉讼过程中，富德公司请求将第三项违约金的计算标准变更为按年利率24%计算。事实和理由：被告拟向案外人天津银行股份有限公司成都分行（以下简称天津银行）借款，并申请原告为其该笔借款提供个人贷款保证保险业务，即被告作为投保人、天津银行作为被保险人、原告作为保险人，在被告逾期向案外人还款达一定期限后，原告代被告向案外人偿还借款本金、利息和罚息。原告代偿后可依投保、保险单的约定向被告追偿，并在被告不履行时要求其承担违约责任。2017年7月6日，被告签订了《个人贷款保证保险投保单》；2017年7月13日，被告签订了《个人贷款保证保险单》，约定每月保费金额为975元，缴费期数为36期。2017年7月17日，被告与案外人天津银行签订《个人（消费）贷款合同》，贷款金额为150000元，贷款期限为36期，约定利率为年利率按中国人民银行公布的基准利率上浮60%执行，执行年利率为7.6%，还款方式是等额本息还款。案外人依约于2017年7月17日将150000元人民币划入借款人指定的账户。被告于2017年8月10日开始向案外人还款，被告于2018年4月10日出现逾期（不再还款），原告于2018年6月25日理赔122289.57元（贷款余额为119548.83元、利息2538.01元，罚息202.73元）。截止理赔之日，被告尚欠保费3445元（已支付保费共计7800元）。依据被告签署的《个人贷款保证保险投保单》“特别约定”第2条和《个人贷款保证保险单》“特别约定”第3条：“投保人拖欠任何一期贷款达到70天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”被告应向原告归还理赔款，未归还的，则应承担违约责任。经原告多次催讨，被告拒不归还。 张凤英未到庭，也未提交书面答辩意见。 经审理查明，2017年7月6日，张凤英向富德公司提交《个人贷款保证保险投保单》。2017年7月13日，富德公司与张凤英签订《个人贷款保证保险单》（CP000000000004805），约定被保险人为天津银行，投保人为张凤英，保险金额为186000元，保险期间为自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，每月保费金额为975元，保费缴纳方式为每月交付，缴费期数共计36期。保险单特别约定第3条约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”特别约定第5条：“未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30。”该保险单投保人声明栏载明：“1．本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。2．本人认可，如果本保险合同《个人贷款保证保险投保单》的内容与《个人贷款保证保险单》的内容有出入，将以本保险单的内容为准。”张凤英在投保人处签名。 2017年7月17日，张凤英与天津银行签订《个人（消费）贷款合同》（合同编号：1384111012007000001）。合同约定天津银行向张凤英发放贷款150000元，贷款期限36个月，即自2017年7月17日起至2020年7月17日止。当日，天津银行向张凤英发放贷款150000元。 2018年6月25日，天津银行向富德公司提交《索赔申请书》，申请理赔金额为122289.57元。 2018年6月25日，天津银行向富德公司出具《代偿债务确认书》，确认收到富德公司支付的投保人为张凤英的代偿款122289.57元。 另查明，2018年4月10日起张凤英未向天津银行偿还借款，当期保费亦未向富德公司支付。张凤英拖欠保费金额为3445元［975元/期×11期（应缴保费期数）＋975元/期÷30天×16天-7800元（已交保费）］ 上述事实，有当事人的陈述，富德公司提交的当事人身份信息、《个人贷款保证保险投保单》、《个人贷款保证保险单》、《个人（消费）贷款合同》、《索赔申请书》、《代偿债务确认书》、《分账户明细单》等证据在案佐证，经庭审调查核实，本院予以采信。 本院认为，张凤英经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃答辩和质证的权利。原告提交的《个人贷款保证保险投保单》、《个人贷款保证保险单》能够证明双方之间存在保证保险合同关系，该合同是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行义务。张凤英未按《个人（消费）贷款合同》的约定履行还款义务，原告已于2018年6月25日依约向天津银行履行保险责任，代偿了122289.57元理赔款。故本院对原告要求张凤英偿还保险理赔款122289.57元的诉讼请求，予以支持。张凤英未按照保险合同约定按期缴纳保险费，原告要求其支付相应的保险费3445元，理由正当，本院予以支持。 关于违约金的请求，根据合同约定，投保人违约的，需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。庭审中原告自愿调整违约金计算标准为年利率24%，是其对自身权利的处分，且不违反法律行政法规强制性规定，本院予以确认。现张凤英尚欠原告代偿款及保险费共计125734.57元，故原告主张以125734.57元为基数，从2018年6月25日理赔之日起计算违约金的主张，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、张凤英于本判决生效之日起三日内向富德财产保险股份有限公司支付理赔款122289.57元、保费3445元； 二、张凤英于本判决生效之日起三日内向富德财产保险股份有限公司支付违约金（违约金的计算方式为：以125734.57元为基数，自2018年6月25日起按年利率24%计算，至款项付清之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3,846元、公告费260元及后续公告费均由张凤英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉至四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  马宁利 审 判 员  牟 锐 人民陪审员  姜培林 二〇二〇年八月二十六日 书 记 员  李凯敏