山东省单县人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1722民初2905号原告：山东单县农村商业银行股份有限公司。住所地：单县向阳路中段**，统一社会信用代码：91371700MA3C1POP1J。法定代表人：黄福斌，系该公司董事长。委托诉讼代理人：王帅，系山东单县农村商业银行股份有限公司龙王庙支行信贷专管员。被告：包心芳，女，1970年8月8日出生，汉族，农民，住单县。被告：刘秀英，女，1963年12月5日出生，汉族，农民，住单县。原告山东单县农村商业银行股份有限公司（以下简称原告单县农商行）与被告包心芳、刘秀英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月27日公开开庭进行了审理。原告单县农商行的委托诉讼代理人王帅到庭参加诉讼。被告包心芳、刘秀英经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告单县农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告包心芳偿还原告借款本金40000元及2016年5月27日至2020年3月13日期间的利息24641.57元及2020年3月13日以后的相应利息及罚息；2、被告刘秀英负连带清偿责任；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年5月27日，被告包心芳因建房资金困难，从龙王庙支行借款40000元，约定借款期限为36个月，月利率为11.1625‰，被告刘秀英与原告签订担保合同，为被告包心芳借款提供了连带责任担保。原告按合同履行了义务，被告至今未按约定的期限归还借款本息，故请求依法追偿。被告包心芳、刘秀英未答辩，亦未向本院提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了如下两组证据：第一组证据：1.企业法人营业执照；2.法定代表人证明书；3.法定代表人身份证复印件；4.中国银监会山东监管局鲁银监准[2015]494号文件；5.二被告的身份证复印件。证明原、被告的身份信息及诉讼主体适格。第二组证据：1.原、被告之间签订的个人借款合同；2.最保证合同；3、借款凭证；4.贷转存凭证；5.借款申请书；6.欠单县农村商业银行股份有限公司本金及利息一览表。证明目的：1.被告包心芳由被告刘秀英作担保向原告借款40000元，并与原告签订借款合同及担保合同的事实；2.原告将出借款通过银行汇至被告包心芳名下的银行账户内，全部履行了合同义务；3.被告尚欠原告借款本金及利息金额。原告提供的上述证据，二被告均未到庭质证，视其放弃质证的权利。经本院审查认为上述证据真实、合法，且能证明本案事实，其证据效力本院予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月27日被告包心芳因建房资金困难向原告单县农商行分支机构龙王庙支行申请贷款40000元。原告经审核，同意向被告发放贷款。双方于2016年5月27日签订“个人借款合同”一份，达成借款合意。借款合同中主要条款内容为：“第一条，借款种类为短期贷款，借款用途为建房，借款金额为壹拾万元整，借款期限为2016年5月27日至2019年5月26日，借款方式为可循环式借款，既在约定的借款金额期限和借款金额内可随借随还，循环使用。第二条，借款人应在贷款人处开立账户（62×××09），办理借款资金的发放、支付与还款等业务，凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施。第三条，贷款人应在本合同生效且借款人办妥借款手续、担保手续以及贷款人要求的其他全部手续后，向借款人进行借款的发放和支付。第四条，还款方式为定期结息，到期日利随本清，既借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。第七条，可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额保证，担保合同另行签订。第八条，借款人未按本合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之三十计收罚息，直至本息清偿为止。第十条，本合同自双方签署之日起生效。第十一条，借款人在网点柜台履行贷款偿还手续或贷款人直接从借款个人账户中扣划欠款，除上述两种还款方式以外的其他偿还方式均为无效。”被告刘秀英自愿为被告包心芳提供连带责任担保，并于2016年5月26日与原告签订“最高额保证合同”，另向原告书写“共同还款责任承若书”。最高额保证合同中的主要条款内容为：“第一条，保证人自愿为债权人与债务人形成的下列债权提供担保，担保的债权最高余额折合人民币陆万元整。债权人自2016年5月27日起至2019年5月26日止，与债务人办理约定的各类业务所形成的债权。在本合同约定的期间和最高余额内发生的业务，保证人按原币种债务承担担保责任。第二条，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。第三条，本合同保证方式为连带责任保证。第四条，保证人保证期间为决算期届满之日起两年。第十二条，本合同自各方签署之日起生效。”共同还款责任承若书主要内容为：“本人作为借款人的共同还款成员，向贵行承诺当借款人不按期偿还贷款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。”根据双方签订的个人借款合同约定，原告与借款人包心芳于2016年5月27日签订“借款凭证”一份，主要内容为：“借款人包心芳，借款金额肆万元整，月利率为11.1625‰，借款用途建房，借款期限自2016年5月27日至2019年5月25日，共36个月，存款账号：62×××09”。借款人包心芳在借款凭证上签名、捺印。原告于同日将借款40000元汇入借款人包心芳的存款账户内，履行了合同义务，借款人包心芳在“贷转存凭证”上签名、捺印，予以了认可。借款期限逾期后，原告多次向被告催要，被告至今未能偿还。根据原告提供的“欠本金及利息一览表”显示，截止至2020年3月13日，被告尚结欠原告借款本金40000元、利息21641.57元。本院认为：原告山东单县农村商业银行股份有限公司经中国银行业监督管理委员会山东监管局核准依法成立，具有独立法人资格，单县龙王庙支行经中国银行业监督管理委员会山东监管局核准作为原告的分支机构，不具有法人资格，在原告授权范围内开展业务，其民事权利、责任由原告享有、承担，故山东单县农村商业银行股份有限公司作为本案原告主体适格。借款人包心芳因建房资金困难由被告刘秀英作担保向原告借款40000元，有原告提供的“个人借款合同”、“借款凭证”、“最高额保证合同”、“贷转存凭证”“欠本金及利息一览表”等证据为凭，事实清楚，证据确凿，足以认定。原、被告之间的债权、债务关系依法成立。《中华人民共和国合同法》第六十条规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条规定：“当事人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。原告按照合同约定向借款人支付了借款，全面履行了合同义务。债务人应当按照合同约定如期履行还款义务。在合同规定的期限内，被告包心芳未能完全履行合同义务，构成违约，故依法应当承担偿还借款本金、利息及罚息的民事责任。原、被告约定的利率及罚息不违反国家禁止性规定，本院予以确认。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第二十一条规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。被告刘秀英与原告签订的保证合同中约定保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用，另约定保证人的保证期间为决算期届满之日起两年。合同约定不违反法律规定，故被告刘秀英在合同约定的保证期间依法应当承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”被告包心芳、刘秀英经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼，视其对享有的民事诉讼权利所作的自主处分。综上所述，原告单县农商行要求被告包心芳偿还借款本金40000元、利息24641.57元及2020年3月13日之后的利息和罚息及要求刘秀英承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告包心芳于本判决生效之日起十日内偿还原告山东单县农村商业银行股份有限公司借款本金40000元、利息24641.57元及2020年3月13日以后的利息（以40000元为基数，自2020年3月14日起至还清借款之日止，除按原定月利率11.1625‰执行外，另按原定利率的30%计收罚息）；二、被告刘秀英对上述借款本息在担保的债权最高余额60000元内承担连带清偿责任；三、被告刘秀英承担连带清偿责任后，有权在其履行保证责任的范围内向被告包心芳追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1416元，减半收取计708元，由二被告负担（原告已垫付，待被告履行本判决确定的义务时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审判员  李军二〇二〇年八月二十八日书记员  郭浩