内蒙古自治区达拉特旗人民法院刑 事 判 决 书（2020）内0621刑初108号公诉机关内蒙古自治区鄂尔多斯市达拉特旗人民检察院。被告人刘某。2019年9月5日因涉嫌保险诈骗罪被达拉特旗公安局刑事拘留，2019年9月30日经达拉特旗人民检察院批准由达拉特旗公安局执行逮捕。现羁押于达拉特旗看守所。辩护人张某，内蒙古业大律师事务所律师。达拉特旗人民检察院以达检一部刑诉〔2020〕100号起诉书指控被告人刘某犯诈骗罪，于2020年5月14日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。达拉特旗人民检察院指派检察员郭某、高某出庭支持公诉，被告人刘某及其辩护人张某到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，1.2019年1月4日，被告人刘某无证驾驶×××号奥迪轿车(车主、投保人均为XX融资租赁(天津)有限公司鄂尔多斯市分公司)在××旗与他人车辆发生追尾事故，导致两车受损。刘某明知其不具备理赔条件，为非法获取理赔款，向中国XX财产保险股份有限公司达拉特支公司提供伪造的机动车驾驶证照片，骗取该公司保险理赔款人民币18,769元。2.2019年7月底，被告人刘某利用准旗人牛某1急需用钱，谎称其可以以牛某1女儿牛某2的名义办理10万元贷款，但需要以牛某2购买一辆路虎车的名义申请贷款，所有贷款事项都由其办理，牛某2只需要按其提供的车辆及贷款信息回复贷款公司。后刘某以一辆路虎车(实际车号为×××)作为抵押，以牛某2的名义向佰仟金融租赁有限公司申请贷款。期间，刘某在该贷款公司APP上传了抵押车辆登记证书及申请相关贷款资料，并伪造了车辆过户到牛某2名下并抵押到XX金融租赁有限公司的机动车登记证书及照片。XX金融租赁有限公司在收到刘某提供的虚假车辆登记证照片后，于2019年7月29日将247,000元贷款发放到作为中间人的刘某账户内。刘某收到上述贷款后，向牛某1谎称贷款还未发放，先以个人借款名义支付牛某15万元，其余款项归还其之前债务或用作他用。另查明，该案用作抵押的路虎车登记所有人为孟某，系被告人刘某于2019年7月初为给孟某办理贷款联系购买，并由刘某联系，以该路虎车为抵押，以孟某名义同时向XX融资租赁(杭州)有限公司鄂尔多斯市分公司(XX二手车)和内蒙古XX汽车销售服务有限公司鄂尔多斯市分公司两家贷款公司申请贷款472,430元，且“XX二手车”已于2019年7月10日办理了抵押登记。以孟某名义从二家贷款公司所申请获批的贷款除部分支付购车款，其余款项均打给刘某，而该车辆一直由刘某实际控制，后孟某报案至东胜区公安局。为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了书证、证人证言、被告人供述与辩解、视听资料、电子数据等证据。公诉机关认为，被告人刘某以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任；建议判处被告人刘某有期徒刑六年八个月至六年十个月，并处罚金的刑罚。被告人刘某对公诉机关指控的事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。其辩护人提出辩护意见是：一、对公诉机关指控事实和罪名无异议；二、被告人刘某明主动到案，供述了其作案手段和作案经过，对指控的基本犯罪事实无异议，可对其从轻处罚；三、被告人刘某当庭自愿认罪认罚，可从轻处罚。经审理查明：一、2019年1月4日，被告人刘某无证驾驶×××号奥迪轿车在××旗与前方车辆发生追尾事故，导致两车受损。×××号奥迪轿车由XX融资租赁(天津)有限公司鄂尔多斯市分公司投保于中国XX保险股份有限公司，被保险人为XX融资租赁(天津)有限公司呼和浩特市分公司。事故发生后刘某明知其无驾驶证不具备理赔条件，为非法获取理赔款，向中国XX财产保险股份有限公司达拉特支公司提供伪造的机动车驾驶证照片，骗取该公司保险理赔款人民币18,769元。上述事实由经本院庭审质证、认证的以下证据证实：1.受案登记表、立案决定书，证明2019年5月17日中国平安保险公司达拉特旗分公司委托王某1来到达旗公安局报案，公安机关于同年5月23日以保险诈骗立案侦查；2.中国XX财产保险股份有限公司达拉特支公司提供的报案材料、营业执照复印件、授权委托书，证明中国XX财产保险股份有限公司达拉特支公司于2019年5月15日向达旗公安局报案刘某无证骗取保险金18,769元，并授权王某1作为公司该案代理人，代为报案；3.证人艾某的证言，证明×××是属于XX融资租赁(天津)有限公司，是达旗人王XX以租代购向该公司贷款购买的车辆，刘某是二手车贩，平时会介绍业务给XX公司。刘某称他的客户购买的车辆肇事了，不知道是哪辆车。可能2,000元左右处理了。艾某让同事胡XX去确认车辆事故情况，后续怎么做需要根据现场情况确认，后来刘某报保险一事其不知情；4.证人胡某的证言，证明刘某驾车肇事后是艾某称刘某报保险需要盖章，让其去给盖章，去了之后是刘某与理赔员进行的沟通，最后刘某与理赔员沟通好，他在几份文件上盖章了，但是没注意是什么内容；5.证人马某的证言，证明刘某从保险公司获取理赔款后，一直未支付给另一方肇事车辆当事人马某，在多次催要之后，3月12日向马某支付了8,027元理赔款；6.证人王某1的证言，证明XX保险公司向客户理赔的流程，刘某驾车肇事后向XX保险报险后，提供虚假的驾驶证件骗取保险公司18,769元理赔款。后因刘某未向对方车主支付赔偿款，对方查询到刘某无证，故公司委托其报案的事实；7.证人徐某的证言，证明徐某出险的过程，刘某当时未提供驾驶证，事后向徐某提供驾驶证照片，当时徐某未查证驾驶证真伪，事后将理赔款打进刘某提供的账户内，当时徐某告诉过刘某，所要求提供的证件均是必需的，缺少任一证件均无法获赔；8.被告人刘某的供述，证明刘某于2019年1月4日驾驶一辆奥迪车与一辆别克GL8追尾，之后刘某报了XX保险，保险公司理赔员徐某现场勘验后，刘某提供了车辆行驶证，但称未带驾驶证，徐某让其提供驾驶证照片，之后刘某于1月6日或7日通过微信向徐某发送了伪造的驾驶证照片骗取理赔款的事实。9.刘某报保险相关证明材料（事故现场照片、刘某身份证照片、驾驶证照片），证明刘某向保险公司提供的驾驶证照片情况。现场情况标明案件时间为2019年1月4日，结案时间为2019年1月8日；10.赔款通知书，证明中国XX财产保险股份有限公司向刘某中国银行尾号1642账户支付18,769元，支付时间为2019年1月8日；11.机动车综合商业保险单，证明×××号奥迪轿车行驶证车主是XX融资租赁(天津)有限公司鄂尔多斯市分公司，被保险人也是XX融资租赁(天津)有限公司鄂尔多斯市分公司，联系人王XX；12.中国银行股份有限公司达拉特旗支行出具的户名为刘某、卡号为×××交易明细，证明刘某上述银行账号内于2019年1月8日收到中国XX财产保险股份有限打入18,769元（备注×××）。该账户当日向梁XX跨行转账5,000元、支付宝支付8,008元，POS消费2,600元、微信转账3,100元，61元微信零钱充值，共支出18,769元；13.调取证据通知书、公安机关向鄂尔多斯市公安局交通管理支队车辆管理所调取的刘某（身份证号：×××）机动车驾驶信息情况，鄂尔多斯市公安局交通管理支队车辆管理所出具的说明，证明刘某无驾驶证信息，并且从2013年至2019年期间，除2018年没有预约考试信息，每年都有考试预约记录；14.行政处罚决定书，证明刘某2014年因无证驾驶被行政处罚；以上证据来源合法，具有客观性和关联性，其证明效力本院予以确认。二、2019年7月初，被告人刘某为给孟某办理贷款，通过刘某联系以孟某名义购买一辆路虎揽胜越野车（车牌号为×××），并以该路虎车作抵押的方式，同时向XX融资租赁(杭州)有限公司鄂尔多斯市分公司(XX二手车)和内蒙古XX汽车销售服务有限公司鄂尔多斯市分公司两家贷款公司贷款，其中XX融资租赁(杭州)有限公司鄂尔多斯市分公司(XX二手车)于2019年7月11日办理了该路虎车的抵押登记，抵押权人为深圳XX银行股份有限公司。该路虎车一直由刘某实际控制。2019年7月底，被告人刘某利用牛某1急需用钱，谎称其可以以牛某1女儿牛某2的名义办理10万元贷款，但需要以牛某2的名义购买一辆路虎车并抵押来申请贷款，所有贷款事项都由刘某办理，牛某2只需要按刘某提供的车辆及贷款信息回复贷款公司。刘某以牛某2的名义购买一辆路虎车(实际车牌号为×××)并以该车作为抵押的方式向XX金融租赁有限公司申请贷款。期间，刘某伪造了车辆过户到牛某2名下并抵押到XX金融租赁有限公司的机动车登记证书及照片，在该贷款公司APP上传了伪造的抵押车辆登记证书及申请相关贷款资料。XX金融租赁有限公司在收到刘某提供的虚假车辆登记证照片后，于2019年7月29日将247,000元贷款发放到刘某账户内。刘某收到上述贷款后，向牛某1谎称贷款还未发放，先以个人借款名义支付牛某15万元，其余款项用于归还其之前的债务或用作他用。综上，被告人刘某共实施诈骗二起，诈骗数额总计265,769元。上述事实由经本院庭审质证、认证的以下证据证实：1.受案登记表、立案决定书，证明2019年9月3日内蒙古XX汽车服务有限公司法定代表人王某2到达旗公安局报案，公安机关于同年9月24日以合同诈骗立案侦查；2.证人王某2的证言，证明刘某用一辆路虎车贷款，贷款247,000元，钱打给刘某后，发现其是伪造的登记证书以牛某2的名义办理的贷款；3.证人牛某2的证言，证明刘某帮助其办理贷款10万元，让其谎称是购买路虎车，并记住路虎车相关信息，以通过贷款公司考察，其实际未购车；4.证人牛某1的证言，证明刘某帮助其办理贷款10万元，让其谎称是购买路虎车，没有实际购买车辆，也不知道贷款下来多少，但是贷款下来前刘某称其只需要还款10万。刘某在7月26日找牛某2签合同时说过要用路虎车贷款，到时候会给他贷10万元，一切都是刘某安排好，到时候并且要将车户先过到牛某2名下，为此还要收取7,000元保险费用。最后在7月29日刘某说是贷款马上下来了，让牛某1给他打了借条，到时候就直接把钱打给他。后刘某一直称贷款没有下来，以个人名义向其借款5万元；5.证人赵某的证言，证明其和刘某去过准旗三次，第一次去的牛某2家办了签字、照相等手续没看到给钱；第二次是去准旗一宾馆内牛某2等人去找刘某，也是办了签字、照相等手续，没看到给钱；第三次也是从呼市去了准旗，在呼市刘某应该取过六七万元，去了准旗住在XX酒店，当时刘某将钱拿进酒店，牛某1去过宾馆，之后就见到钱了。因为赵某当时不在宾馆没看到给没给钱，给了多少；6.证人苏某的证言，证明刘某在“XX二手车过户”办理了×××路虎车的过户手续，当时提供了车辆登记证书、行驶证、刘某的身份证和孟某的身份证照片以及孟某同意该车过户的视频，其们审核后程序合规就给出具了二手车销售统一发票，当时孟某本人没有来过；7.证人孟某的证言，证明最初孟某经人介绍找到刘某想贷款10万元，刘某与其约定用他的车辆进行抵押贷款，在两家抵押银行贷款，一家是真实买卖，两家是用钱，他将他的车过户卖给孟某，孟某再去贷款，贷出来的款全部打给刘某，刘某再给他打10万元。2019年7月7日刘某带孟某到内蒙古XX行签订贷款协议，2019年7月8日12时左右刘某带孟某到XX二手车签订贷款协议，2019年7月8日刘某带孟某到XX二手车签订了二手车买卖协议，由孟去霞打了38万元的欠条（车款），并于2019年7月9日上午车过户到孟某名下，2019年7月9日13时许，XX二手下了款；2019年7月10日上午内蒙古XX行下了款。7月10日孟某和刘某去补办了车辆大本，当天XX二手车向他和刘某交了车，2019年7月10日下午刘某将车辆登记证已收和孟某身份证交给XX二手车的王XX。关于二人办理贷款事宜，孟某手机微信内与刘某有对话。两家共贷款46万元，这46万元打在刘某账户后，刘某没有给孟某事先约定的11万元。孟某因车也没到手，贷款的钱也没拿到，所以现在拒绝还两家贷款公司的钱。路虎车实际抵押给了XX二手车贷以及路虎车的车主是孟某，刘某没有车辆的处分权。其在找刘某贷款的时候录过转让视频，当时录视频的时候路虎车还没有过户到他名下，刘某当时给其说的意思就是如果其不能按时还款，路虎车就过户给刘某，其才录的视频。其不知道路虎车在哪里；8.被告人刘某的供述，证明刘某为牛某2在佰仟公司办理贷款的事实，牛某2通过张保芝介绍找到其要办理二手车贷款，牛某2想买一辆路虎车，想从XX融资租赁公司贷款。后决定刘某将现在在孟某名下，但实际车主是他的一辆路虎车卖给牛某2。后来他从XX融资租赁公司的APP上为牛某2上传了申请贷款的资料，其中关于抵押车辆的登记证书图片是其在微信上找人伪造的，而车辆登记证书是牛某2给他提供的，他又向贷款公司提供的。牛某2没有向孟某买过车。车辆信息是他提供给牛某2的；9.接受证据清单、苏某提供的孟某身份证和发票存根复印件、苏某提供的孟某同意将路虎车过户到刘某名下的视频，证明视频中孟某同意将路虎车过户到刘某名下的事实；10.内蒙古XX服务有限公司营业执照副本、内蒙古XX服务有限公司与XX融资租赁有限公司汽车融资业务代理商协议、王某2身份证复印件、牛某2向XX服务公司申请融资租赁业务的授权确认书、牛某2申请融资租赁的相关资料、机动车登记证书复印件，证明牛某2为向XX融资租赁有限公司申请贷款时提供的相关资料，基中有登记证书上记载该车的最后一次转移登记是2019年7月9日由牛某2向孟某购买并将车牌号码变更为×××，并且这个车牌号是×××的奥迪车的车牌号，并将该车于2019年7月29日抵押给了XX融资租赁有限公司，牛某2签署的申请贷款合同中有关于买卖车辆的内容、有其贷款228,000元的内容，说明其主观明知刘某通过虚构买卖车辆手续进行贷款，且形式上申请贷款数额是228,000元；11.牛某2与XX公司的授权确认书、扣款银行卡、车辆交接单、邮寄到XX公司总部的车辆登记证书、XX公司放款流程及电子录像视频、刘某上传先期审核登记证书、路虎车GPS运行轨迹，证明邮寄到XX公司总部的车辆登记证书与先期上传到审核登记的机动车驾驶证内容不一致。邮寄到总部的证书最后转移登记是孟某出售给牛某2，而前期上传的证书转移登记是高XX出售给牛某2；12.征信查询授权书、回访应答资料、二手车买卖协议、退保证明，证明牛某2将KXXXXX车辆相关信息及购买该车辆并办理贷款的相关信息均记录下来，以应对贷款回访电话，进一步说明其明知刘某通过虚构买卖车辆的事实进行贷款；13.鄂尔多斯市车管所出具的涉案车辆登记书的真伪情况以及涉案车辆所有过户手续及补领车辆登记证书历史记录及手续，证明牛某2贷款提供的车牌号为×××车辆登记证书与鄂尔多斯市车管所发放的不相符；14.顺丰快递记录，证明2019年8月13日由刘某快递到呼市王某2处的快递具体时间为08月13日15：58上门收件，08月14日09：35签收，刘某给XX公司总部邮寄假车辆登记证的时间，为2019年8月13日，同时证实是刘某所邮寄的；15.刘某个人银行账户交易明细，证明涉案资金打入刘某账户的去向；16.关于汽车贷款业务贷款发放情况说明，证明内蒙古XX服务有限公司按照合同条款约定直接将申请下来的车款支付给刘某，同时按照约定不需要事先通知申请人牛某2；17.借条及收条，证明牛某1于2019年8月2日向刘某借款伍万元；18.东胜区公安局出具的刘某涉嫌合同诈骗的案卷材料复印件，证明牛某2向佰仟公司贷款用作抵押的路虎车来历。以上证据来源合法，具有客观性和关联性，其证明效力本院予以确认。2019年9月5日，被告人刘某主动到达拉特旗公安局接受调查。达拉特旗公安局于同日对刘某采取了刑事拘留的强制措施。上述事实由经本院庭审质证、认证的以下证据证实：1.强制文书：拘留证、逮捕证，证明刘某于2019年9月5日被达拉特旗公安局刑事拘留，9月30日经达拉特旗人民检察院批准由达拉特旗公安局执行逮捕；2.常住人口基本信息，证明被告人刘某已达到完全刑事责任年龄；3.行政处罚决定书，证明被告人刘某有劣迹；4.归案说明，证明被告人刘某主动到达旗公安局投案，但到案后不能如实供述。以上证据来源合法，具有客观性和关联性，其证明效力本院予以确认。本院认为，被告人刘某以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相的方式，骗取他人财物，数额巨大，构成诈骗罪，应予依法惩处。公诉机关的指控成立。辩护人提出的被告人刘某主动到案，归案后如实供述主要犯罪事实，当庭自愿认罪认罚，属于初犯，请求从轻处罚的辩护意见，本院予以支持。被告人刘某主动到案，归案后如实供述自己的主要犯罪事实，属自首，愿意接受处罚，依法予以从轻处罚。被告人刘某违法所得的265,769元，予以退赔被害人。公诉机关的量刑建议适当。根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十四条、第六十七条第一款、第四十五条、第五十二条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条之规定，判决如下：一、被告人刘某犯诈骗罪，判处有期徒刑六年八个月，并处罚金二万元。罚金于判决生效之日交纳完毕。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2019年9月5日起至2026年5月4日止）二、对被告人刘某违法所得265,769元予以依法追缴，并退赔被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向内蒙古自治区鄂尔多斯市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。审 判 长  包立平审 判 员  李金珠人民陪审员  张冠梓二〇二〇年八月十三日法官 助理  杨 益书 记 员  闫 威相关法律：《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外：（一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的；（二）被告人违背意愿认罪认罚的；（三）被告人否认指控的犯罪事实的；（四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的；（五）其他可能影响公正审判的情形。