广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0606民初15061号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心**，统一社会信用代码914406008935499806。负责人：罗福孙，任银行行长。委托诉讼代理人：陈诗敏，广东安南律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘斌，广东安南律师事务所律师。被告：张志清，男，1974年10月24日出生，汉族，住湖北省公安县*************，公民身份号码421************591。被告：邱美娥，女，1979年8月16日出生，汉族，住广东省大埔县***********，公民身份号码441************042。原告平安银行股份有限公司佛山分行（以下简称平安银行）与被告张志清、邱美娥因金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月12日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人刘斌到庭参加诉讼，被告张志清、邱美娥未到庭。本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张志清向原告偿还全部借款本息289616.02元[其中借款本金256097.5元、利息（含罚息）31140.25元、复利2378.27元，利息（含罚息）、复利暂计至2020年4月14日]，以及自2020年4月15日起至全部本息实际清偿日止的利息（以尚欠借款本金为基数，按合同约定利率上浮50%为罚息利率计收罚息，对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利）；2.判令被告张志清赔偿原告为实现债权而损失的本次一审律师费21480.8元；3.判令被告邱美娥对上述债务承担连带责任；4.因本案所产生的全部费用（包括案件受理费、财产保全费、公告费等）由两被告承担。诉讼标的暂计为311096.82元。事实和理由：2017年12月28日,原告与被告张志清签订了编号为平银佛山个信贷字2017第RL201********901号《个人信用贷款合同》。贷款金额500000元，贷款期限36个月，贷款月利率1.53%。合同约定：5.1下列任一事件均构成本条款所称违约事件：（3）甲方未按本合同约定按时足额偿还贷款本息；5.2一旦发生上述任何一种违约事件时，乙方有权宣布本合同提前到期，并有权采取以下一种或多种措施：（1）对甲方停止放款；（3）要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用；（4）立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行；5.3甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息。因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。5.4甲方同意并确认承担乙方为实现债权所发生的一切费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。现被告张志清已经逾期，久催未付，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请判如所诉。本院依法向被告张志清、邱美娥送达起诉状副本和开庭传票，被告张志清、邱美娥既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，在诉讼过程中没有答辩。经审查，被告张志清、邱美娥没有到庭参加诉讼，视为其自行放弃质证权和抗辩权。原告提供的证据来源合法，与本案有关联，本院对原告提交的证据的真实性予以确认。本案经开庭审理，结合本院对证据的认证，本院对本案事实作如下认定：1.2017年12月28日，张志清作为借款人，平安银行作为贷款人，双方签订了《个人信用贷款合同》原件一份，合同编号：平银佛山个信贷字2017第RL201********901号，合同约定张志清获得不超过500000元的可贷金额，具体贷款金额、利率以《个人贷款放款确认书》为准，为固定利率，采取等额还款法进行还款；如任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按期支付的利息按逾期罚息利率计算复利；如张志清违约，平安银行有权要求张志清提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并承担平安银行实现债权所需费用，包括但不限于律师费、诉讼费等。2.平安银行于2017年12月28日按约放款500000元，出具《个人贷款确认书》原件一份，并约定借款期限36个月，自2017年12月28日起至2020年12月28日止，贷款利率月利率1.53%，还款方式为等额还款法，贷款用途为个人经营。3.张志清没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，平安银行主张张志清截止2020年4月14日，尚欠贷款本金256097.5元、利息（含罚息）31140.25元、复利2378.27元。4.平安银行与广东安南律师事务所签订《委托诉讼/仲裁协议》原件一份，约定平安银行委托广东安南律师事务所代理本案诉讼，律师费21480.8元，未开具律师费发票。以上事实，还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，原告平安银行与被告张志清签订的《个人信用贷款合同》合法有效，被告张志清应按照合同的约定履行还款付息义务。由于被告张志清拒不按照合同约定还款付息，合同期限自被告张志清逾期之日虽未届满，原告有权要求被告张志清提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，原告诉请被告张志清清偿贷款本金256097.5元、利息（含罚息）31140.25元、复利2378.27元（暂计至2020年4月14日），有事实与法律依据，本院予以支持；自2020年4月15日起至清偿之日止，由于利息、罚息、复利总计超过年利率24%，显著背离原告实际损失，本院酌情予以调整为以尚欠贷款本金256097.5元为基数，利息、罚息、复利合计按年利率24%计算，超出部分不予支持。对于原告诉请律师费，由于被告张志清拒不按期归还贷款已构成违约，且《个人信用贷款合同》明确约定原告实现债权的费用由被告张志清承担，被告张志清基于其违约行为能够合理预期律师费的产生，因此原告虽未开具律师费发票但该笔律师费的支出为必然需要支付的费用，本院酌情予以支持律师费5000元。对于被告邱美娥的责任，被告邱美娥未在《个人信用贷款合同》中签名确认，经本院询问原告能否提供两被告的婚姻登记证明，原告表示不能提供，原告不能证明本案贷款发生于两被告的婚姻关系存续期间应承担举证不利的法律后果，对于原告诉请被告邱美娥对被告张志清的债务承担连带清偿责任，本院不予支持；即使本案贷款发生于两被告婚姻关系存续期间，被告张志清贷款金额为500000元，远超夫妻共同生活所需，如支持被告邱美娥承担夫妻共同债务亦不合常理。综上，原告的诉请有事实与法律依据的部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张志清应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿贷款本金256097.5元、利息（含罚息）31140.25元、复利2378.27元（利息、罚息、复利暂计至2020年4月14日，自2020年4月15日起以贷款本金256097.5元为基数，利息、罚息、复利合计按照年利率24%计至被告张志清清偿之日止）；二、被告张志清应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费5000元；三、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5966.46元，减半收取计2983.23元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预付），由原告平安银行股份有限公司佛山分行负担158.04元，由被告张志清负担2825.19元并直接向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 辜 原二〇二〇年八月二十一日书记员 朱柏瑞书记员 黎艳芳