广东省阳春市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1781民初1570号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行，住所地：阳春市********************商铺，统一社会信用代码：914***********539P。负责人：陈仕俊，该支行行长。委托诉讼代理人：谢琳，广东众君法律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢咏霖，广东众君法律师事务所实习律师。被告：黎汉才，男，1990年4月2日出生，汉族，广东省阳春市人，住广东省阳春市***************，公民身份号码：441************432。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行（以下简称邮政阳春支行）与被告黎汉才金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月25日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年7月28日公开开庭进行了审理。原告邮政阳春支行的委托诉讼代理人谢琳、谢咏霖到庭参加诉讼，被告黎汉才经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政阳春支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法解除原、被告订立的《借款合同》（合同编号：4499926Q117097953573）;2.请求依法判决被告黎汉才清偿借款本金29801.47元及利息[利息(含罚息)暂计至2020年4月22日止为885.34元，2020年4月23日起至还清本息之日止的利息(含罚息)按《借款合同》约定的计息方法进行计算]给原告;3.本案受理费、诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年9月11日被告黎汉才在原告的网络贷款平台上，通过手机/电脑点击操作确认，以数据电文形式订立《授权书》，同日订立《借款合同》（合同编号：4499926Q117097953573）。《授权书》的主要内容有：①被告黎汉才……向金融信用信息基础数据库报送与本次业务相关的本人身份、住址、电话、合同等信息。②由原告审核被告本人贷款申请。③授权人（即被告）同意以数据电文形式订立，授权人一旦在线确认本授权书，本授权书即生效。《借款合同》的主要内容有：①合同前言，特别提醒：……（被告）通过贷款人运营的网站或其他与邮学贷/邮薪贷相关的软件客户端(贷款平台)点击接受本合同，……同意接受本合同的全部约定内容。②合同第一条：被告向原告借款10万元，借款期限：自贷款发放之日起至2020年9月11日止，收款账户：621************668，还款方式：等额本息，还款日：为实际放款日次月起的22日。③合同第二条第4项：借款人承诺借款用途系用于借款人本人及其父母、配偶、子女的合法消费……。④合同第四条合同形式：借款人与贷款人一致同意本合同以数据电文形式订立并认同其效力。⑤合同第八条贷款利率调整：……根据优惠规则确认相应的折后利率为本合同实际执行利率……。⑥合同第九条第（一）项：……罚息利率按在第一条约定的利率基础上加收50%。⑦合同第十一条第（一）项：发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……4.借款人未按合同约定日期偿还贷款。第（二）项：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……4.解除合同。⑧合同第十六条：凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，各方应积极协商解决，协商不成，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。原告根据被告的授权与申请，在2017年9月11日向被告足额发放了10万元贷款，实际执行年利率6.65%，放款账户：621************668。但是，被告借款后多次逾期还款。根据银行电脑系统记录：被告最后一次还贷的时间是2019年12月22日，偿还利息35.96元。截至2020年4月22日止，被告尚欠借款本金29801.47元,尚欠利息885.34元,共欠本息30686.81元。这是被告严重的违约事实。根据合同约定及法律规定,被告应当承担偿还借款的义务。上述借款经原告多次催收未果,故原告特向法院提起民事诉讼,请求依法支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益。被告黎汉才在法定期限内没有答辩，也没有提供证据。本院经审理认定事实如下：2017年9月11日，黎汉才在中国邮政储蓄银行股份有限公司运营的贷款平台客户端申请办理邮薪贷业务，以数据电文形式与邮政阳春支行签订《借款合同》（合同编号为4499926Q117097953573）。《借款合同》首页载明“特别提醒：在您（即借款人，下同）确认同意与中国邮政储蓄银行股份有限公司（以下简称贷款人，下同）订立本合同前，请您仔细阅读本合同的全部内容，如果您或您的配偶不同意本合同的任意内容，或者无法准确理解本合同任何条款的含义，请不要进行确认及后续操作，您通过贷款人运营的网站或其他与邮学贷/邮薪贷相关的软件客户端（以下简称贷款平台）点击接受本合同，即表示您已阅读本合同的所有条款，并同意接受本合同的全部约定内容”。上述合同主要约定：借款人黎汉才；贷款金额100000元；贷款期限自贷款发放之日起至2020年9月11日；贷款初始日利率0.018472%；收款账户621*************668；还款方式为等额本息；还款日为每期还款日为实际放款日次月起的22日，最后一期还款日为贷款到期日，如实际放款日次月的22日距实际放款日之间的间隔天数不足15天，则每期还款日为实际放款日下下月起的22日，最后一期还款日为贷款到期日；本合同由本合同条款、借款人在贷款平台信息系统填写的所有信息以及贷款平台各项规则以及本贷款相关的网络页面信息组成，各组成部分均有法律效力，与本合同条款有冲突的以本合同条款为准；借款人与贷款人一致同意本合同以数据电文形式订立并认定其效力；借款人授权贷款人将贷款资金全额发放至本合同第一条约定的收款账户，本合同项下的贷款发放日期为贷款资金划入借款人收款账户的日期，贷款利息自实际放款日起计算；本贷款的收款与还款账户均约定为借款人在确认贷款前绑定的银行卡账户，即在贷款人处开立个人结算账户且户名为借款人本人；借款人应在每月还款日16点前将足额本息存入本合同约定的还款账号，由贷款人系统自动扣款；本合同贷款利率为初始利率，若借款人符合贷款人的利息或利率折扣优惠条件，则根据优惠规则确认相应的折后利率为本合同贷款实际执行利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在约定的利率基础上计收50%确定；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：诉讼费、仲裁费、差旅费、执行费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款构成违约；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：要求借款人限期改正违约行为，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金或其他费用，解除本合同。签订合同当天，邮政阳春支行向黎汉才名下卡号为621*************668的账户发放贷款100000元。借款后，黎汉才连续三个月或累计十次以上没有按时足额偿还借款本息给原告邮政阳春支行，尚欠原告借款本金29801.47元、截至2020年4月22日的利息885.34元（含罚息）及此后的利息。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。被告黎汉才与原告邮政阳春支行在平等自愿、协商一致的基础上签订《借款合同》，合同约定的内容是当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的禁止性规定，合同依法成立、有效，对双方当事人具有法律约束力。原告已按照合同约定向被告黎汉才提供了借款100000元，而被告黎汉才连续三个月或累计十次没有按时足额偿还借款本息，其行为显属违约，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定，原告作为守约方依约定请求解除原告与被告签订的《借款合同》（合同编号为4499926Q117097953573），符合当事人的约定及法律的规定，本院依法予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，现原告请求被告偿还尚欠的借款本金29801.47元、计至2020年4月22日的利息885.34元（含罚息）及此后的利息，符合当事人的约定和法律规定，本院予以支持。被告黎汉才经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本案缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十七条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行与被告黎汉才签订的《借款合同》（合同编号为4499926Q117097953573）；二、被告黎汉才于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还借款29801.47元及利息（计至2020年4月22日的利息为885.34元，从2020年4月23日起至实际给付之日止的利息按当事人在《借款合同》约定的利率标准及计算方法计算）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费568元，减半收取计284元，由被告黎汉才负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。审判员  吴勇强二〇二〇年八月十四日书记员  郭朝霞附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。