安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0104民初11926号 原告：平安银行股份有限公司合肥分行，住所地合肥市蜀山区东流路**新城国际**，统一社会信用代码91340100MA2MTD0W6R。 负责人：陈政，该分行行长。 委托诉讼代理人：张荣，上海市益昌律师事务所律师。 被告：姚凯，男，1978年12月10日出生，汉族，住安徽省合肥市庐阳区。 原告平安银行股份有限公司合肥分行(以下简称平安银行合肥分行)诉被告姚凯金融借款合同纠纷一案,本院受理后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告平安银行合肥分行委托诉讼代理人张荣到庭参加诉讼,被告姚凯经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安银行合肥分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还贷款本金人民币18159.62元、利息人民币4887.25元、复利人民币623.66元（利息、复利按《个人信用贷款合同》约定暂计算至2020年3月16日，后续按按贷款本金18159.62元为基数，按合同约定的利率继续计算利息及复利至全部款项结清之日止）；2.本案受理费、保全费等均由被告承担。事实和理由：2017年9月8日，被告姚凯与原告平安银行股份有限公司合肥分公司鉴定《个人信用贷款合同》，约定原告平安银行股份有限公司合肥分公司向甲方姚凯提供金额为55000元的贷款，贷款期限24个月，贷款执行固定月利率1.53%，每月8日为还款日。2017年9月8日，原告向被告发放贷款55000元，转入被告姚凯指定账户。此后，被告姚凯自2019年3月8日起开始出现持续逾期。截至2020年3月16日，被告姚凯尚欠原告平安银行股份有限公司合肥分公司贷款本金18159.62元、利息4887.25元、复利623.66元。原告根据《个人信用贷款合同》第5.1“下列任一事件均构成本条款所称违约事件：……（2）甲方拖欠本金或利息、费用”、第5.2“有违约事件发生时乙方有权采取下列措施：……（2）要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息;……”、第5.3“甲方任何一期未及时足额归还本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；……因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。”、第5.4“甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）”，基于以上事实，原告认为，被告拖欠本金、利息等费用的行为，已构成违约，原告有权要求被告偿还全部贷款本金、利息、罚息、复利以及因实现债权所发生的费用（诉讼费、律师费等）。据此，原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院判如所请。 被告姚凯未提交证据，亦未进行答辩。 经审理查明：被告姚凯与原告平安银行合肥分行签订一份《个人信用贷款合同》，合同约定姚凯（甲方、借款人）向平安银行合肥分行（乙方，贷款人）申请借款，贷款内容为：甲方向乙方申请金额为55000元的贷款，贷款用途为其他消费性用途，贷款期限24个月，本合同项下利率采用固定月利率1.53%，支付方式为自主支付。实际贷款金额和起止日期在本合同约定范围内以个人出账凭证为准；合同约定的违约事件：甲方拖欠本金或利息、费用。有违约事件发生时，贷款人有权要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息。甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下为归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；甲方应承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。合同同时对送达地址进行了明确约定。 《个人贷款确认书》显示：借款人姚凯，贷款金额55000元，贷款月利率1.53%，贷款用途其他消费，贷款期限24个月，起贷日2017年9月8日，到期日2019年9月8日，还款方式等额还款，起贷日2017年9月8日，到期日2019年9月8日。 2017年9月8日，平安银行合肥分行按约定向姚凯发放了贷款55000元，后姚凯按约归还借款本息至2019年2月8日，截止2020年3月16日，姚凯尚欠本金18159.62元未予偿还。 上述事实，除当事人陈述外，尚有平安银行合肥分行提交的身份证复印件、《平安银行零售信贷面谈声明及贷款用途承诺书》、《个人信用贷款合同》、《个人贷款出账凭证》、《客户还款清单》、《贷款账户对账单》、《特种转贷方传票》、《付款授权书》、法律文书送达地址、方式确认书在卷佐证，足以认定。 本院认为：原告与被告签订的个人信用贷款合同系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方均具有法律约束力。原告依约发放55000元贷款后，被告未按期偿还贷款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告偿还借款本金18159.62元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。另外，原告主张按照合同约定标准支付利息、复利，但该合同约定标准过高，本院参照相关规定，酌情将本案借款的罚息、复利总和调整为按年利率24%计算，原告诉请超出部分，本院依法不予支持。截至2020年3月16日，被告应支付贷款利息、复利为4719.9元，此后应以尚欠贷款本金为基数，按年利率24%标准计算至贷款清偿之日止，原告诉请超出部分，本院依法不予支持。被告姚凯未予答辩，亦未提交证据，视为放弃相关权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下： 一、被告姚凯于本判决生效之日起三日内偿还原告平安银行股份有限公司合肥分行借款本金18159.62元并支付借款利息、复利总和4719.9元（暂计算至2020年3月16日，此后以尚欠贷款本金为基数，按年利率24%计算至贷款清偿之日止）； 二、驳回原告平安银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费392元，减半收取计196元，由被告姚凯负担。 本判决为终审判决。 审判员  占峰 二〇二〇年八月三十日 法官助理刘艺 书记员虞峥峥 附：本案适用的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。