河北省邯郸市丛台区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）冀0403刑初130号 公诉机关河北省邯郸市丛台区人民检察院。 被告人刘静，女，1975年8月5日出生，汉族，大学文化，中共党员，户籍所在地河北省邯郸市邯山区，捕前租住马头电厂生活区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2019年8月19日被刑事拘留，同年9月17日被逮捕。现押邯郸市第三看守所。 辩护人焦增才，河北中大同律师事务所律师。 辩护人苏志斌，河北紫微星律师事务所律师。 邯郸市丛台区人民检察院以丛检二部刑诉[2020]11号 号起诉书指控被告人刘静犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。邯郸市丛台区人民检察院指派检察员魏利斌出庭支持公诉，被告人刘静及其辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控，2008年，王某通过被告人刘静办理了工商银行信用卡，2010年，王某将办理的信用卡及密码交给刘静让其帮忙套现8万元用于购买房产，刘静又以代刷代还为由让王某丈夫岳某办理了一张工商银行的信用卡，并由其保管。王某和岳某于2011年10月份将8万元交给刘静用于归还套现的8万元，并让刘静帮忙将二人的上述信用卡注销。2013年，王某接到银行的催收电话时发现上述信用卡并没有被注销而且被大额度透支，至案发时两张信用卡共透支本金82万余元，经银行多次催收仍未归还。 上述事实，公诉机关提供了证人证言、被告人供述、信用卡办理资料、信用卡交易流水、银行催收记录等证据材料，认为被告人之行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。 被告人刘静及其辩护人辩称，被告人把王某、岳某的信用卡交给杨某1使用，被告人本人未使用涉案信用卡，被告人无透支信用卡的主观故意，也无透支信用卡的客观行为，认定被告人构成信用卡诈骗罪的事实不清，证据不足。 经审理查明，2008年左右，王某让被告人刘静为其办理了工商银行信用卡，并将该信用卡及密码交给刘静让刘静帮忙套现8万元用于购买房产，在此期间，刘静以代刷代还为由又让王某丈夫岳某办理了工商银行信用卡，亦由刘静保管。2011年10月份，王某、岳某将8万元交给刘静用于归还套现的8万元，并让刘静帮忙将二人的上述信用卡注销。2013年左右，王某接到银行的催收电话时发现上述信用卡未被注销并被大额度透支。至案发时两张信用卡共透支本金82.8821万元（王某398933.11元，岳某429887.94元），经银行多次催收仍未归还。 上述事实，有检察机关移交，并经当庭举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： 1、证人王某证明，2008年，其通过刘静办理了工商银行卡号为62×××19的信用卡“熊猫卡”，一张母卡带四张子卡，该卡具体是母卡还是子卡、信用额度是多少都不清楚，办好后其一直没有用。2010年左右，其因为买房需要8万元，就将其中2张卡交给刘静让她帮忙套现，刘静于2010年6月24日将8万元转到其丈夫岳某的银行卡里，然后岳某在刘静要求下也办理了工商银行信用卡，办好后由刘静保管。2011年10月3日，其从自己的建设银行卡取款2.5万元，从岳某的工商银行卡取款5万元，加上一些现金，将所借8万元还给刘静，随后其将手中另几张信用卡交给刘静，让她帮忙注销其和岳某的信用卡，一个月后，刘静说二人的信用卡已全部注销。直到2013年下半年，其接到银行工作人员催收电话，得知自己的信用卡欠款42万多元，问刘静时，刘静承认她没有注销其二人信用卡而是自己使用。其没有填过工商银行牡丹卡快速办理申请书，办案人员向其出示的申请书上不是本人签名。王某并对刘静进行了指认。 并有王某提供的银行流水载明，岳某尾号为8871的银行账户于2010年6月24日收到8万元；该账户于2011年10月3日支出5万元、王某尾号为0925的银行账户于2011年10月3日现金支取2.5万元。 王某并提交刘静向其出具的“证明”，载明：刘静为王某、岳某办理信用卡（王某62×××19、岳某4381260000354739）后，王某、岳某让其注销二人信用卡，但其并未注销而是私自使用，承诺所造成的透支提现由其本人承担，与王某、岳某无关。 2、证人岳某证明，其和妻子王某让刘静帮忙注销信用卡，但刘静没有注销而是自己使用，造成二人信用卡大额度透支的情节与证人王某所证一致。并证，刘静没有和其二人商量过将信用卡转给别人使用，其也未允许过刘静使用二人信用卡透支提现。其没有填过工商银行牡丹卡快速办理申请书，向其出示的申请书上不是本人签名。岳某并对刘静进行了指认。 3、证人杨某1证明，因为其欠刘静、张勇夫妇钱，所以刘静夫妇为保刘静工作让其帮忙，将责任揽在自己身上。其就按他们意思，写证明说自己做生意需要钱，从刘静处拿了岳某、王某的信用卡刷钱用了，刘静都不知情。实际上其没有用过也没有见过王某的信用卡，而且王某信用卡消费不在其向刘静借钱的时间段内。岳某的信用卡只用了一次刷出大约15万元，当时是其向刘静借钱，刘静让其找能刷ＰＯＳ机的地方，后其和刘静到杨某2处刷出15万元，后来才知道刷的是岳某的信用卡，该信用卡是刘静拿着，刷出钱后也是杨某2直接给了刘静。其已将该款还上，其中5万元是其转到岳某信用卡里，另10万元是其转给刘静。其没有从刘静处拿过别的信用卡刷钱。 证人李某1证明，2019年7月左右，杨某1让其替他向一个姓岳的信用卡里转了5万元。杨某1没有说信用卡的钱是谁用的，谁刷的。 4、证人杨某2证明，2012年，刘静和杨某1一起找其刷过一、两次ＰＯＳ机，他们都是一起来的，没有单独来过。是刘静给的信用卡，让其刷出十几万，并说第二天到账后将钱直接给杨某1。刷完钱后，其将信用卡给了刘静。其不知道他们用的谁的信用卡。 5、证人韩某（邯郸学院工作人员）证明，其在复兴区贸易有限公司，下面有名庄葡萄酒店、永衡葡萄酒经销处、裕丰名烟名酒店等ＰＯＳ机。杨某1给其介绍认识了刘静、张勇，后杨某1和刘静或分别或一起到其店里刷过信用卡，但他们用谁的信用卡记不清了。韩某对刘静、杨某1进行了指认。 6、证人张某（邯郸市东拓贸易有限公司法人）证明，刘静曾用其公司的ＰＯＳ机倒过几张信用卡，其中有岳某和刘静的信用卡，当时岳某的信用卡逾期利息和违约金有1万多元。为了给刘静倒这些信用卡，其在需要付款时先把自己的钱转到刘静给的信用卡上再从信用卡将钱刷出来。其曾用岳某信用卡向美的房地产公司交费18万元，向恒昌房地产公司交费26万多元，向中国人寿保险公司交保费10万元，还有部分是在其公司刷的ＰＯＳ机。除刘静外，没有别人找其刷过岳某的信用卡。马某也知道刘静在其公司刷信用卡，刘静也曾在马某的公司放过信用卡，其中包括岳某的信用卡。张某并对刘静进行了指认。 7、证人马某（邯郸市如高贸易有限公司法人）证明，刘静跟张某到其公司刷过一次信用卡，印象中有岳某的信用卡，其他都是她安排张某来刷，刷了几次记不清。杨某1没有在其公司刷过信用卡。 8、证人李某2（邯郸鼎耀长贸易有限公司老板）证明，杨某1曾到其公司用ＰＯＳ机刷过一、两次信用卡，他刷的谁的信用卡记不清了。 9、中国工商银行提供的涉案信用卡办卡资料、账户信息、交易明细及催收记录等载明，岳某的信用卡2019年9月欠款本金429887.94元；王某信用卡欠款本金398933.11元。工商银行对办理信用卡申请书上的预留电话进行了多次催收。其中王某、岳某的信用卡交易流水显示，该二人信用卡分别或多次向邯郸市东拓贸易公司、邯郸市如高贸易公司、河北名庄贸易公司、辉煌赵王酒经销处、永年县标准件管委会、美的房地产公司、恒昌房地产公司、中国人寿保险公司消费使用。 并有民警调取的美的地产集团收款收据、中国人寿保险公司关于刘静所投保单年交保费2235元的证明在卷。 10、被告人刘静供述，王某、岳某通过其办理信用卡，后二人还清欠款让其注销信用卡其没有注销的情节与王某、岳某所证基本一致。并供，为给王某、岳某还钱，其将该二人的信用卡交给杨某1代刷代还，有时其及时收回来，有时由杨某1保管使用。他们的信用卡刷卡透支的公司中，其中永年县标准件管委会的ＰＯＳ机是其通过关系办的，在其店里使用。其使用过王某的信用卡进行超市购物、为其女儿交保费。 关于被告人刘静及其辩护人辩称，被告人把王某、岳某的信用卡交给杨某1使用，被告人本人未使用涉案信用卡，被告人无透支信用卡的主观故意、客观行为，认定被告人构成信用卡诈骗罪的事实不清，证据不足的意见，经查，证人王某、岳某均证明刘静在保管其二人信用卡期间，让刘静注销二人的信用卡，但后来收到银行催收电话才得知二人的信用卡没有被注销且被大额透支；证人张某、马某证明刘静曾将岳某的信用卡放在其二人公司刷卡；杨某2证明刘静和杨某1到其公司用岳某信用刷卡15万元；刘静供述王某、岳某信用卡在其店内的ＰＯＳ刷卡使用、使用过王某信用卡进行超市购物及交保费，并有岳某、王某信用卡的交易流水相印证，足以证明被告人刘静身为银行工作人员，明知信用卡相关规定，在受委托办理信用卡注销业务后，对王某、岳某谎称二人信用卡已注销，其本人或转交他人继续冒用该二人名下信用卡，造成透支数额特别巨大，其行为符合信用卡诈骗罪的构成要件，应以信用卡诈骗罪追究刑事责任。故被告人及辩护人所提以上辩解、辩护意见，不予采信。 本院认为，被告人刘静冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控事实清楚，证据确实充分，所控罪名成立。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人刘静犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币100000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年8月19日起至2031年8月18日止。罚金自本判决生效后十日内一次缴纳）。 二、违法所得82.8821万元，予以追缴。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省邯郸市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  叶军华 审 判 员  丁向东 人民陪审员  豆新丽 二〇二〇年八月二十日 书 记 员  李贝贝