广西壮族自治区兴安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0325民初999号 原告：广西兴安民兴村镇银行股份有限公司。住所地：广西壮族自治区兴安县兴安镇秦皇路**。 法定代表人：贾军，该行董事长。 委托代理人：陈博宁，该行风险管理部副总经理。 被告：文灌利，女，1974年3月29日出生，汉族，住广西壮族自治区兴安县。 被告：赵海荣，男，1963年8月5日出生，汉族，住广西壮族自治区兴安县。 被告：赵小海，男，1970年6月8日出生，汉族，住广西壮族自治区桂林市七星区。 被告：唐珍荣，女，1939年12月18日出生，汉族，住广西壮族自治区兴安县。 被告：赵某1，男，2003年10月22日出生，汉族，住址同上。 法定代理人：俸某，女，1969年1月4日出生，汉族，户籍所在地：广西壮族自治区兴安县，常住地：广西壮族自治区兴安县。 被告：赵某2，女，2006年5月11日出生，汉族，住广西壮族自治区兴安县。 法定代理人：俸某，女，1969年1月4日出生，汉族，户籍所在地：广西壮族自治区兴安县，常住地：广西壮族自治区兴安县。 原告广西兴安民兴村镇银行股份有限公司（以下简称“民兴银行”）诉被告文灌利、赵海荣、赵小海、唐珍荣、赵某1、赵某2金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈博宁、被告赵海荣、被告赵某1、赵某2及法定代理人俸某到庭参加了诉讼，被告文灌利、赵小海、唐珍荣经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告民兴银行向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告文灌利、赵海荣共同偿还原告贷款本金60万元、利息89165.22元（利息已计算至2020年5月28日，以后的利息按合同约定利率计算至全部本金还清时止）； 2、判决原告对位于兴安县开发区的抵押房地产（房产证号为：桂房证字第××号、土地证号为兴溶国用2000字第&tim**;×号）拍卖或折价、变卖的价款享有优先受偿权； 3、本案诉讼费由被告负担。 事实和理由如下：被告文灌利因经营需要为由，向原告借款60万元。2016年2月1日，原告与被告文灌利签订《人民币流动资金额度借款合同》（合同编号：680030201603134），合同约定：借款金额60万元，借款期限36个月（自2016年2月1日至2019年1月31日）；同日，原告与赵克美（已故）签订了编号为680030201603134-1号《最高额抵押合同》，抵押物位于兴安县开发区的房地产，房产证号为：桂房证字第××号、土地证号为兴溶国用2000字第&tim**;×号。原告将抵押物办理了抵押登记手续，房屋他项权证号兴房他项兴安县字第××。合同签订后，于2018年1月10日向被告文灌利发放贷款30万元，约定偿还日期2019年1月9日；于2018年1月11日向被告文灌利发放贷款30万元，约定偿还日期2019年1月10日，两笔贷款均转入被告文灌利账号为62×××25账户中。贷款发放后，截止2020年5月28日，两笔贷款已逾期使用多月，且未按合同约定支付借款利息，欠利息89165.22元，原告多次催收，被告仍未支付。鉴于被告的违约行为，依据合同第十二条约定：若甲方未按约定期限还款，就逾期部分（包括乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本金时止。逾期贷款罚息利率为借款利率上浮50％。对甲方不能按期支付的利息，以本合同约定的结息方式，贷款期内按借款利率计收复利，贷款逾期后按罚息利率计收复利。同时，根据《最高额抵押合同》第十四条第一款的规定，主合同履行期限届满，债务人未依约清偿债务和其他费用的，有权处分本合同项下的抵押物。被告文灌利与被告赵海荣于2015年5月结婚，该笔贷款发生在他们夫妻关系存续期间，根据《中华人民共和国婚姻法》第二十四条规定，“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，且被告赵海荣签订了《无限连带责任承诺书》，因此被告赵海荣应承担该债务的共同偿还责任。 原告围绕其诉讼请求依法提交了如下证据： 证据1、被告的身份证、结婚证、抵押人死亡证明、户籍证明复印件各一份，证明被告的身份信息及诉讼主体资格。 证据2、合同编号为680030201603134《人民币流动资金额度借款合同》，证明原告与被告文灌利存在借款合同关系及合同中约定了双方的权利义务。 证据3、合同编号为680030201603134-1号《最高额抵押合同》复印件一份，证明该笔贷款以位于兴安县开发区的房地产作为抵押担保。 证据4、抵押他项权证、房产证、土地使用权证复印件各一份，证明提供担保的抵押物到有关部门办理了抵押登记，原告对该抵押物在折价、拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。 证据5、无限连带责任承诺书复印件一份，证明被告赵海荣为被告文灌利向原告借款承担无限连带责任。 证据6、贷款支付凭证和出账通知复印件各一份，证明原告向被告文灌利发放贷款60万元，已履行了合同约定的义务。 证据7、利息清单、情况说明书复印件各一份，证明截止2020年5月28日，被告文灌利尚欠原告借款本金60万元、利息89165.22元。 被告赵海荣辩称，原告所述属实，欠债还钱，理所当然。 被告赵某1、赵某2辩称，贷款的整个过程我们不知情，且贷款是被告文灌利贷的，与我们无关。 被告文灌利、赵小海、唐珍荣未到庭，也未提交书面答辩意见。 本院组织双方当事人进行了证据交换和质证。 被告赵海荣对原告提供的证据，质证意见如下： 对证据1、2、3、4、5、6、7的三性无异议。 被告赵某1、赵某2对原告提供的证据，质证意见如下： 对证据1、3、4、5、6、7的三性无异议。 对证据2《人民币流动资金额度借款合同》的签订不清楚。 本院对当事人提供的证据认证如下： 被告文灌利、赵小海、唐珍荣经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院视为其放弃举证、质证及反驳的权利。对当事人均无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对证据证明的内容存有异议的证据，本院将结合庭审和其他证据综合分析认证。 综合全案证据，本院确定以下法律事实： 被告文灌利与被告赵海荣于2015年5月18日登记结婚。2016年2月1日，被告文灌利因经营需要向原告借款额度60万元，同日，原告民兴银行下属溶江支行（乙方）与被告文灌利（甲方）自愿签订合同编号为：680030201603134号《人民币流动资金额度借款合同》，合同约定：借款额度为60万元；借款期限自2016年2月1日至2019年1月31日止，按月结息；贷款固定年利率为9.135％；借款人未足额偿还借款本金、支付利息，贷款人按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期罚息利率在年利率9.135％的基础上上浮50％，即逾期还款罚息年利率为13.7025％；对甲方不能按期支付的利息，以本合同约定的结息方式，贷款期限内按照本合同约定的借款年利率计收复利，贷款逾期后按罚息年利率计收复利；贷款支付至被告文灌利的银行账户，账号为：62×××25。同日，被告赵海荣向原告出具无限连带责任承诺书，保证以其所有资产为被告文灌利向原告借款60万元的本息承担连带责任，保证期间为主债务履行期限届满后两年。2016年2月1日，原告与赵克美签订《最高额抵押合同》，合同的主要内容有：赵克美以其所有的位于兴安县开发区的房地产（房产证号为：桂房证字第××号、土地证号为兴溶国用2000字第&tim**;×号），为被告文灌利向原告借款60万元本息等提供抵押担保；在担保责任发生后，抵押权利人应在主债务诉讼时效期间内行使抵押权。若主债权分期清偿，则抵押权利人应在基于最后一期债权起算的诉讼时效期间届满之日前行使抵押权。2016年2月3日，双方到兴安县房地产管理所办理了抵押登记手续，房屋他项权证号兴房他项兴安县字第××。合同签订后，原告于2018年1月10日向被告文灌利发放贷款30万元，约定偿还日期2019年1月9日；于2018年1月11日向被告文灌利发放贷款30万元，约定偿还日期2019年1月10日，上述两笔贷款均转入被告文灌利账号为62×××25账户中。被告文灌利获得原告的借款后，只支付了2019年5月28日前的借款利息，借款本金未偿还。截止2020年5月28日，被告文灌利尚欠原告借款本金600000元，累计欠利息89165.22元。为此原告多次向被告文灌利、赵海荣催收贷款本金及利息，被告文灌利、赵海荣拒不偿还和支付。为此，原告于2020年6月2日诉至本院。 另查明，被告唐珍荣与赵克美系夫妻关系，婚后生育三个儿子（赵海荣、赵小海、赵军林），赵军林与俸某系夫妻关系，婚后生育子女两个，即本案被告赵某1、赵某2。赵军林于2008年12月病故，赵克美于2017年7月21日病故，赵克美父母先于其病故。借款期限届满后，被告文灌利未依约还款，其又未与原告达成延期履行协议。 本院认为，原告的诉讼请求是否有事实和法律依据，针对原告的诉请，应从以下几个方面分析评议：一、关于《人民币流动资金额度借款合同》、《最高额抵押合同》的效力问题；二、关于原告要求被告文灌利、赵海荣共同偿还其借款本金60万元、利息89165.22元（利息已计算至2020年5月20日，以后的利息按合同约定的利率计算至全部本金还清时止）的问题；三、关于原告对抵押物享有优先受偿的问题。 一、关于合同的效为问题。 本院认为，2017年9月26日，原告与被告文灌利自愿签订的《人民币流动资金额度借款合同》、与赵克美签订的《最高额抵押合同》，是各方当事人真实意思的表示，且合同的内容，未违反我国法律及行政法规等强制性规定。因此，上述合同合法、有效。 二、原告要求被告文灌利、赵海荣共同偿还其借款本金60万元、利息89165.22元（利息已计算至2020年5月20日，以后的利息按合同约定的利率计算至全部本金还清时止）的问题。 本院认为，原告与被告文灌利签订的《人民币流动资金额度借款合同》是有效合同，该合同对双方当事人均具有法律上的约束力，双方应当按照合同约定履行各自的义务。原告依约将贷款发放至被告文灌利的银行账户后，已履行了合同约定的义务。被告文灌利在获得原告的贷款后，亦应按照合同约定，履行还本付息义务。第一笔借款期限于2019年1月9日届满，第二笔借款期限于2019年1月10日届满。借款期限届满后，被告文灌利应依照合同约定履行还本付息义务，被告文灌利却未履行还本付息义务，其行为已构成违约。根据本案查明的事实，被告文灌利与被告赵海荣于2015年5月18日登记结婚，被告文灌利以其个人名义于2018年向原告借款，该借款发生在上述二被告婚姻关系存续期间；被告赵海荣在庭审中认可，该借款是用于夫妻共同生产经营；同时，被告赵海荣就被告文灌利以其个人名义向原告借款，其向原告出具无限连带责任承诺书，保证以其所有资产为被告文灌利向原告借款60万元的本息承担连带责任。上述事实表明，以被告文灌利个人名义向原告借款是基于二被告夫妻双方共同意思的表示。据此，本院认定，上述债务系被告文灌利与被告赵海荣夫妻双方的共同债务，夫妻共同债务依法由夫妻双方共同偿还。因此，原告要求被告文灌利、赵海荣共同偿还其借款本息之诉请，符合《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律若干问题的解释》第三条之规定，本院予以支持。合同约定，按月支付利息；借款人对应付未付利息，贷款人依据合同约定计收复利。贷款期限内按照本合同约定的借款年利率9.135％计收复利，贷款逾期后按罚息年利率13.7025％计收复利。借款期限届满后，被告文灌利未履行还本付息义务，从借款期限届满后的次日起，被告文灌利就逾期使用原告借款，原告按罚息年利率13.7025％计收被告文灌利利息和复利，即以被告文灌利未偿还和支付的借款本息为基数计算利息，符合合同约定及《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条之规定，本院予以支持。截止2020年5月28日，被告文灌利累计欠原告借款利息89165.22元，欠借款本金600000元，被告赵海荣在庭审中已认可，本院予以认定。综上所述，原告的此诉请，事实清楚，于法有据，本院予以支持。 三、关于原告对抵押物享有优先受偿的问题。 本院认为，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定，本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。同时《中华人民共和国物权法》第一百七十条亦作出了相应规定，担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。同时该法第二百零三条对最高额抵押权，亦作出了相应的规定。根据本案查明的事实，赵克美自愿用其名下的财产为被告文灌利向原告借款本息提供抵押担保，且其与原告又自愿签订《最高额抵押合同》，同时对用于抵押担保的房产到相关部门办理了抵押登记。该合同约定，抵押担保范围为主合同项下债务本息等；在担保责任发生后，抵押权利人应在主债务诉讼时效期间内行使抵押权。若主债权分期清偿，则抵押权利人应在基于最后一期债权起算的诉讼时效期间届满之日前行使抵押权。根据本案查明的事实，最后一笔贷款期限于2019年1月10日届满，该笔贷款诉讼时效于2022年1月9日届满，现原告于2020年6月2日向本院主张行使抵押权，符合《最高额抵押合同》的约定。因此，在被告文灌利、赵海荣不履行债务时，依照上述法律规定，原告对赵克美用于抵押担保的房产，在抵押担保范围内享有优先受偿权。2016年2月1日，原告与赵克美签订《最高额抵押合同》后，赵克美于2017年7月21日病故。借款期限届满后，由于被告文灌利未依约还款，其又未与原告达成延期履行协议。因此，依照《城市房地产抵押办法》第二十四条规定，赵克美的合法继承人赵海荣、赵小海、唐珍荣、赵某1、赵某2应当继续履行原《最高额抵押合同》，同时，原告依照该法第四十条第（一）项之规定，有权要求处分涉案抵押的房地产。综上所述，本院对原告要求对位于兴安县开发区的房地产（房产证号为：桂房证字第××号、土地证号为兴溶国用2000字第&tim**;×号）在拍卖或折价、变卖后的价款享有优先受偿权之诉请，事实清楚，于法有据，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条、《中华人民共和国物权法》第一百七条、第二百零三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律若干问题的解释》第三条、《城市房地产抵押办法》第二十四条、第四十条之规定，判决如下： 一、被告文灌利、赵海荣在本判决生效后十五日内偿还原告广西兴安民兴村镇银行股份有限公司借款本金600000元、支付利息89165.22元（利息已计算至2020年5月28日，以后的利息以未偿还的借款本息为基数，按年利率13.7025％计收至全部本金还清之日止）； 二、原告广西兴安民兴村镇银行股份有限公司对位于兴安县开发区的房地产（房产证号为：桂房证字第××号、土地证号为兴溶国用2000字第&tim**;×号）在拍卖或折价、变卖后的价款享有优先受偿权。 如果被告未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决确定的履行期限最后一日之起两年内，向本院申请执行。 案件受理费10692元，减半收取5346元，由被告文灌利、赵海荣负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费10692元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：桂林市农行高新支行），上诉于桂林市中级人民法院，递交上诉状后七日内未交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员  唐称豪 二〇二〇年八月六日 书记员  朱 洁