安徽省合肥市瑶海区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0102民初6801号 原告：中国建设银行股份有限公司合肥城东支行，住所地安徽省合肥市新火车站万事达广场**楼，统一社会信用代码91340100711748904F。 负责人：张峰，该支行行长。 委托诉讼代理人：吴婷婷，安徽卓泰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：赵婷婷，安徽卓泰律师事务所律师。 被告:王争光,男,汉族,1984年5月2日出生,住合肥市肥东县。 原告中国建设银行股份有限公司合肥城东支行（以下简称“建行合肥城东支行”）与被告王争光金融借款合同纠纷一案，本院案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行合肥城东支行的委托诉讼代理人赵婷婷到庭参加诉讼。被告王争光经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行合肥城东支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告立即偿还原告借款本金963093.56元,利息40053.55元（其中利息含罚息及复利,暂计算至2019年4月30日,此后的利息按合同约定计算至款清之日止）,实现债权费用6019元,以上暂合计1009166.11元;2、依法判令原告对被告抵押的位于合肥市肥东县（房地产权证号:肥**）房产在上述债权范围内享有抵押权,原告有权拍卖、变卖该抵押房产并以拍卖、变卖、折价所得价款优先受偿;3、依法判令被告承担本案的全部诉讼费用。 事实与理由：原告与被告于2017年9月1日签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份。合同约定被告向原告借款人民币975000元用于购买坐落于合肥市肥东县的房产。此外,合同第三十条约定借款期限为324个月,自2017年9月1日起至2044年9月1日止;合同第三十一条约定本贷款的利率为浮动利率,在基准利率水平不上浮不下调,并约定若借款逾期,罚息利率为在本合同所执行的贷款利率的水平上上浮50%,另因合同第十七条约定,借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息,自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止,按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。故逾期复利为在本合同所执行的贷款利率的水平上上浮50%。合同第三十四条约定还款方式为等额本息还款法。另外,被告以其房产为上述借款作抵押并办理抵押登记。合同签订后,原告按约履行放款义务,被告却屡次违反合同约定拖欠原告借款本金、利息、罚息。为维护原告的合法权益,特具状法院,望判如所请。 被告王争光未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了被告身份证复印件、个人住房（商业用房）借款合同、中国建设银行个人贷款支付凭证、房地产他项权证、个人贷款对账单打印件、结清试算打印件、个贷案件代理服务框架合同、代理费发票复印件等证据，本院对上述证据的三性予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月1日，王争光与建行合肥城东支行签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定：原告向王争光提供借款975000元，贷款期限自2017年9月1日至2044年9月1日，还款方式为等额本息，按月还款，贷款利率在基准利率水平不上浮不下调；若合同项下贷款逾期，原告有权自逾期之日起按贷款利率上浮50%计收罚息。借款人未按照约定按时足额偿还借款本息的，贷款人可宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；王争光将其购买的位于安徽省合肥市肥东县【房地产权证号：皖（2017）肥东县不动产证明第00173**】为上述贷款975000元提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保的范围为借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费、邮寄费等）。 2017年10月10日，建行合肥城东支行按约向王争光发放上述贷款975000元。王争光自2018年7月起未能按约足额偿还借款本息,2019年4月份之后未在还款。截至2020年8月13日，王争光欠付建行合肥城东支行贷款本金963093.56元，利息余额97383.93元、本金罚息3142.86元、利息罚息8004.06元。现建行合肥城东支行向王争光索要款项未果遂诉讼来院。 本院认为，建行合肥城东支行与王争光签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实的意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约履行。建行合肥城东支行已按约向王争光发放贷款，王争光未按约定偿还多期借款本息，已构成违约，根据双方约定，建行合肥城东支行有权提前收回所有到期或未到期贷款并行使抵押权。本判决支持原告提前收回所有到期及未到期贷款，即自本判决生效之日，被告即应偿还借款本金及已到期的借款本息，否则构成逾期，本院根据双方约定，酌情按照罚息利率标准支付利息至款清之日，判决生效后的复利不在支持。鉴于2019年8月20日起中国人民银行贷款基准利率的标准已经取消，中国人民银行已授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率（LPR）,故本判决生效之日起利息标准按照全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率上浮50%计算。 王争光自愿以其名下的位于合肥市肥东县【房房地产权证号：皖（2017）肥东县不动产证明第00173**为案涉贷款本息及其他费用等提供抵押担保，并已办理了抵押登记。根据合同约定，建行合肥城东支行有权以抵押担保房产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿，该约定不违反法律规定，故建行合肥城东支行要求对上述房产折价或者拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权，本院依法予以支持。至于建行合肥城东支行主张的实现债权的律师费，在主债权合同中并无明确约定，故本院对原告的此主张不予支持。 被告王争光经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法视为放弃抗辩、质证等诉权，由此可能对被告产生的不利后果由其自行承担。 中华人民共和国担保法四十六条五十三条综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《》第三十三条、第、第，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、王争光于本判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司合肥城东支行贷款本金963093.56元，利息97383.93元、本金罚息3142.86元、利息罚息8004.06元（利息、罚息已计算至2020年8月13日，之后的借款利息、罚息及复利按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准计算至本判决生效之日，本判决生效后的借款利息，以尚欠的借款本金963093.56元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率上浮50%计算至款清之日止）； 二、如王争光未按本判决第一项履行所负债务，中国建设银行股份有限公司合肥城东支行有权对王争光名下的位于合肥市肥东县【房地房地产权证号：皖（2017）肥东县不动产证明第00173**价或者以拍卖、变卖后所得款项优先受偿； 三、驳回中国建设银行股份有限公司合肥城东支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13882元，减半收取6941元，由王争光负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日内十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  孙方奎 二〇二〇年八月十四日 书记员  王志茹 附本判决适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 中华人民共和国担保法《》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 四十六条第抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 五十三条第债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 五十三条抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。