广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初14413号原告：中国银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区大良街道凤山西路**。负责人：陈曦。委托诉讼代理人：刘德志、朱福春，广东聚理律师事务所律师。被告：余钦基，男，1976年9月9日出生，汉族，住广西浦北县。被告：杨日芳，女，1980年4月1日出生，汉族，住广西浦北县。原告中国银行股份有限公司顺德分行与被告余钦基、杨日芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月8日立案受理后，依法适用简易诉讼程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人朱福春到庭参加诉讼，被告余钦基、杨日芳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告余钦基立即偿还贷款本金142459.67元、利息110.54元、逾期还款违约金184.12元、手续费21850元（其中已出账手续费3期，1425元，未出账手续费43期，20425元），共计164604.33元（以上金额暂计算至2020年3月14日，此后利息按《中银信用卡领用合约》约定标准日利率万分之五计算至本金清偿完毕之日止）；2.被告杨日芳对被告余钦基在本案的债务承担连带清偿责任；3.本案的诉讼费用由两被告共同承担。事实和理由：2018年8月28日，被告余钦基向原告出具《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务申请表》申请分期资金额度190000元，手续费分期支付，共为60期，还款方式是按月等额本金还款。2018年9月20日，被告余钦基向原告出具《中国银行信用卡个人申请表》申请中国银行信用卡用于办理分期付款业务，卡号为6********，并承诺愿意遵守领用合约的各项规定。2018年9月20日，被告余钦基与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，合同约定：被告余钦基向原告申请分期资金额度190000元，共为60期，手续费率为15%，手续费金额为使用额度×分期手续费费率，即分期手续费为28500元，由原告分期扣收。贷款采用按月等额本金还款方式，如被告余钦基在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，则应按照《中国银行股份有限公司领用合约》规定支付利息及违约金。《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》第八条约定，被告余钦基未按期归还贷款本金及手续费的，原告可宣布借款合同项下所有欠款（含本金、手续费、利息、违约金等）全部提前到期。以上合同签订后，原告依约向被告余钦基发放了190000元贷款额度，借款期限为5年，期数60期，手续费费率15%。贷款发放后，被告余钦基开始偿还了部分款项，之后出现逾期还款的情况，经原告催收未果。被告杨日芳作为被告余钦基的配偶，上述债务发生在夫妻关系存续期间，应对被告余钦基的债务承担连带清偿责任，但被告杨日芳亦拒绝还款。两被告的行为严重损害了原告的合法权益，现原告宣布与被告余钦基于2018年9月20日签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》项下的贷款全部提前到期，并要求两被告立即归还全部欠款本息、违约金、手续费并承担本案的诉讼费用。被告余钦基、杨日芳未到庭，亦未提供书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法视为其自行放弃相应抗辩与举证、质证权利。原告提供的证据真实、合法，与本案具有关联性，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2018年9月20日，被告余钦基向原告申领信用卡。当日，双方签订了《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，约定：被告余钦基向原告申请分期资金额度190000元，共为60期，手续费率为15%，手续费金额为使用额度×分期手续费费率，即分期手续费为28500元，由原告分期扣收。贷款采用按月等额本金还款方式，如被告余钦基在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，则应按照《中国银行股份有限公司领用合约》规定支付利息及违约金。被告余钦基未按期归还贷款本金及手续费的，原告可宣布借款合同项下所有欠款（含分期本金、手续费、利息、违约金等）全部提前到期。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约(2017版)》第三条第十八款约定，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以申请的信用卡产品规则为准。在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金；第十九款约定，对不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%）。被告杨日芳于2018年8月28日向原告出具《个人信用信息查询报送授权书》，授权原告按照国家相关规定采集并向金融信用信息基础数据库及其他依法成立的征集机构提供其个人信息和包括信贷信息在内的信用信息。两被告的户口本于2007年8月17日登记两被告为夫妻关系。2018年9月28日原告向被告余钦基发放信用卡额度19万元，每月25日扣款。被告余钦基于2020年2月开始逾期还款。截至2020年3月14日，被告余钦基尚欠原告借款本金142459.67元、利息110.54元、逾期还款违约金184.12元、手续费21850元，合计164604.33元。本院认为，原告与被告余钦基的借款合同是双方的真实意思表示，该借款合同关系合法有效，依法应受法律保护。原告已依约向被告余钦基发放了借款，被告余钦基应按约定按期足额归还分期款项，但截至起诉之日止，被告余钦基已多期未足额归还借款，已构成违约，原告有权根据约定提前收回借款本金，并要求被告余钦基支付利息、还款违约金、手续费。原告要求被告余钦基偿还截至2020年3月14日止借款本金142459.67元、利息110.54元（暂计至2020年3月14日止利息为110.54元，此后利息以借款本金142459.67元为基数，按日利率万分之五计算至被告清偿完毕之日止）、逾期还款违约金184.12元、手续费21850元，本院予以支持。两被告为夫妻关系，被告杨日芳于2018年8月28日向原告出具《个人信用信息查询报送授权书》，被告杨日芳对被告余钦基申领信用卡进行分期消费是明知且同意的，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”之规定，案涉债务应属于夫妻共同债务，被告杨日芳应对被告余钦基上述债务负共同清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告余钦基、杨日芳应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司顺德分行偿还借款本金142459.67元、利息（暂计至2020年3月14日止利息为110.54元，此后利息以借款本金142459.67元为基数，按日利率万分之五计算至被告清偿完毕之日止）、逾期还款违约金184.12元、手续费21850元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费为1796.05元、保全费1343.02元，合计3139.07元（原告已预交），由被告余钦基、杨日芳负担并直接支付给原告中国银行股份有限公司顺德分行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 洪 勉二〇二〇年八月二十七日书记员 郑凤婷