安徽省淮南市田家庵区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0403民初1019号 原告：淮南通商银行农村商业银行股份有限公司，住所地淮南市田家庵区朝阳东路**。统一社会信用代码：913404001502490712。 法定代表人：卢善军，该银行行长， 委托诉讼代理人：王**宇，该公司员工。 被告：丁勇，男，1976年6月24日出生，汉族，住安徽省凤台县。 委托诉讼代理人：丁从勇，男，1968年1月1日出生，汉族，潘集区水利局职工，住安徽省淮南市潘集区。 被告：吴玥，女，1973年3月4日出生，汉族，住安徽省凤台县。 被告：凤台县立泰商贸有限公司，住，住所地安徽省凤台县丁集乡丁庄村一社会信用代码9134042156497496XM。 法定代表人：蒋中愿，该公司总经理。 被告：丁海，男，1977年8月17日出生，汉族，住安徽省凤台县。 被告：黄玉瑞，男，1977年9月5日出生，汉族，住安徽省凤台县。 被告：蒋中愿，女，1984年3月18日出生，汉族，住安徽省凤台县。 被告：吴广英，女，1952年7月7日出生，汉族，住安徽省凤台县。 原告淮南通商银行农村商业银行股份有限公司（以下简称通商银行）诉被告丁勇、吴玥、凤台县立泰商贸有限公司（以下简称立泰公司）、丁海、黄玉瑞、蒋中愿、吴广英金融借款合同纠纷一案，于2020年4月1日向本院起诉。本院受理后，依法适用普通程序，于2020年7月24日公开开庭进行了审理。原告通商银行的委托诉讼代理人王**宇，被告丁海，被告丁勇的委托诉讼代理人丁从勇到庭参加诉讼。被告吴玥、立泰公司、黄玉瑞、蒋中愿、吴广英经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告通商银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告丁勇立即向原告偿还借款本金644242.02元，借款利息153127.45元，以及以借款本金644242.02元为基数，按年利率12.9%计算自2019年5月9日起至借款实际清偿完毕之日的利息。2、依法判令被告吴玥以其位于凤台县地产对上述第一项债务承担抵押担保责任，并确定原告对前述抵押物享有处置后的优先受偿权。3、依法判令被告立泰公司、丁海、黄玉瑞、蒋中愿、吴广英对上述第一项债务承担连带清偿责任。4、被告承担诉讼费用。事实与理由：2015年6月29日，原告与被告丁勇签订《淮南通商银行“融易贷”综合授信协议》（编号2015年淮通小企业Ｄ综字第0085号），协议约定，原告向被告丁勇提供最高授信额度为80万元，期限为60个月，自2015年6月29日至2020年6月29日止。同日，原告与被告吴玥签订《淮南通商银行“融易贷”最高额抵押合同》，约定1、被担保的主债权包括编号2015年淮通小企业Ｄ综字第0085号《综合授信协议》项下债权人与主合同债务人签订的全部具体授信业务合同或协议项下发生的全部债权；2、最高额抵押担保债权的确定时间自2015年6月29日至2020年6月29日止；3、被告吴玥以其位于凤台县地产为被告丁勇的债务提供抵押担保；4、担保范围包括主债权及其产生的利息、复利、罚息、违约金等。抵押合同签订后对该抵押财产办理了抵押登记。同日，原告与被告立泰公司、丁海、黄玉瑞、蒋中愿、吴广英签订《淮南通商银行“融易贷”最高额保证合同》，约定立泰公司、丁海、黄玉瑞、蒋中愿、吴广英自愿为被告丁勇的借款提供保证担保，担保范围包括主债权及其产生的利息、复利、罚息、违约金等。保证方式为连带责任保证，保证期间为债务提前到期之日起2年。 同日，原告与被告丁勇签订《淮南通商银行“融易贷”个人借款合同》，约定1、本合同为编号2015年淮通小企业D综字第0085号《综合授信协议》项下的主合同；2、被告丁勇向原告借款80万元；3、借款期限60个月；4、借款年利率8.6%，逾期罚息利率为贷款利率水平上加收50%；5、贷款按月等额本息方式还款。 上述合同签订后，原告向被告发放了贷款。现被告丁勇未按约定偿还借款本金及利息，显属违约，为此，原告依法向人民法院提起诉讼，请求依法判决，支持原告诉请。 被告丁勇辩称：欠款本金是事实，但不应支持逾期造成的损失，因逾期利息过分高于实际造成的损失。 被告丁海辩称：还款中有两笔大额还款，在银行流水中没有体现出来，要求核实。 被告吴玥、立泰公司、黄玉瑞、蒋中愿、吴广英缺席，未作答辩，未向本院提交证据，对原告通商银行的证据未予质证。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：被告丁勇、吴玥、凤台县立泰公司法定代表人、丁海、黄玉瑞、蒋中愿、吴广英等七被告均系亲戚关系。被告立泰公司因公司经营需要资金，以被告丁勇的名义向原告通商银行借款。 2015年6月29日，原告通商银行与被告丁勇签订《淮南通商银行“融易贷”综合授信协议》（编号2015年淮通小企业D综字第0085号），协议约定，原告向被告丁勇提供最高授信额度为80万元，期限为60个月，自2015年6月29日至2020年6月29日止。 同日，原告通商银行与被告丁勇签订《淮南通商银行“融易贷”个人借款合同》，约定1、本合同为编号2015年淮通小企业D综字第0085号《综合授信协议》项下的主合同；2、被告丁勇向原告借款80万元；3、借款期限60个月；4、借款年利率8.6%，逾期罚息利率为贷款利率水平上加收50%；5、贷款按月等额本息方式还款。 同日，原告通商银行与被告吴玥签订《淮南通商银行“融易贷”最高额抵押合同》，约定1、被担保的主债权包括编号2015年淮通小企业Ｄ综字第0085号《综合授信协议》项下债权人与主合同债务人签订的全部具体授信业务合同或协议项下发生的全部债权；2、最高额抵押担保债权的确定时间自2015年6月29日至2020年6月29日止；3、被告吴玥以其位于凤台县地产为被告丁勇的债务提供抵押担保；4、担保范围包括主债权及其产生的利息、复利、罚息、违约金等。抵押合同签订后对该抵押财产办理了抵押登记。 同日，原告通商银行与被告立泰公司、丁海、黄玉瑞、蒋中愿、吴广英签订《淮南通商银行“融易贷”最高额保证合同》，约定立泰公司、丁海、黄玉瑞、蒋中愿、吴广英自愿为被告丁勇的借款提供保证担保，担保范围包括主债权及其产生的利息、复利、罚息、违约金等。保证方式为连带责任保证，保证期间为债务提前到期之日起2年。 上述合同签订后，原告通商银行按约向被告丁勇出借80万元。2017年8月2日，因被告丁勇经营困难，向原告通商银行申请对40万元本金进行展期，经核算，展期之前，被告丁勇偿还本金7.76万元。借款展期协议约定，原抵押担保合同、保证合同不变，协议后附原、被告印章及签名。 借款到期后，原告通商银行多次向被告丁勇催收还款，被告丁勇以无款为由拒还，为此双方发生纠纷，原告通商银行诉至本院。 另查明：本案诉讼中，原告通商银行向本院提供了原、被告之间的交易流水，证实被告丁勇未按约还款，欠付本金644242.02元，以及欠付借款利息153127.45元（至2019年5月9日）。被告丁勇对欠付本金无异议，但认为利息中包括罚息，罚息高于损失，不应支持。被告丁海认为银行流水中缺少两笔已还本金的记录，但未向本院提交证据。 本院认为：依法成立的合同受法律保护。原告通商银行与被告丁勇签订的《淮南通商银行“融易贷”个人借款合同》，与被告吴玥签订的《淮南通商银行“融易贷”最高额抵押合同》，与被告立泰公司、丁海、黄玉瑞、蒋中愿、吴广英签订的《淮南通商银行“融易贷”最高额保证合同》，均系双方当事人真实意思表示，合同的内容不违反国家强制性法律规定，合同合法有效。 合同签订后，原告通商银行按约发放了贷款80万元，被告丁勇应当按照合同约定，按月支付本息，但通过原告通商银行提供的银行流水，证实被告丁勇尚欠贷款本金644242.02元，对此，被告丁勇并无异议。被告丁海认为已偿还两笔大额贷款，但未向本院提交证据证实，本院不予采信。现原告通商银行诉请偿还本金644242.02元的请求，本院依法予以支持。 原告主张的利息153127.45元，被告丁勇认为该部分中的罚息高于损失，不应支持。本院认为：《淮南通商银行“融易贷”个人借款合同》中明确确定，逾期罚息利率为贷款利率水平上加收50%。该约定系双方当事人之间的真实意思表示，被告丁勇未按约定还款，已构成违约，应当承担违约责任。增收50%的罚息，即年利率12.9%，不违反法律规定，因此，原告通商银行的该诉请，本院予以支持，被告丁勇认为罚息过高的辩解意见，本院不予采纳。 被告吴玥以其不动产对被告丁勇的借款进行抵押担保，合同中明确了抵押物名称、位置、坐落，并且该抵押物办理了抵押登记，现被告丁勇未按约还款，因此，被告吴玥应当以其抵押财产对该债务承担抵押责任，现原告通商银行诉请被告吴玥以其位于凤台县地产对上述第一项债务承担抵押担保责任，并确定原告对前述抵押物享有处置后的优先受偿权的请求，符合法律规定，本院予以支持。 被告立泰公司、丁海、黄玉瑞、蒋中愿、吴广英以保证人的方式，对被告丁勇的借款，与原告通商银行签订了保证合同，合同约定的保证方式为“连带责任保证”，现被告丁勇未按约还款，保证人应当按照合同约定，根据法律规定，保证人应当承担连带责任保证。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十三条的规定，判决如下： 一、被告丁勇于本判决生效后十五日内，向原告淮南通商银行农村商业银行股份有限公司偿还借款本金644242.02元，利息153127.45元，并以借款本金644242.02元为基数，按年利率12.9%，向原告淮南通商银行农村商业银行股份有限公司支付自2019年5月9日起，至借款清偿完毕之日的利息。 二、被告吴玥以其位于凤台县地产对本判决第一项债务承担抵押担保责任，原告淮南通商银行农村商业银行股份有限公司对该抵押物享有处置后的优先受偿权。 三、被告凤台县立泰商贸有限公司、丁海、黄玉瑞、蒋中愿、吴广英对本判决第一项承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11774元，由被告丁勇负担，被告吴玥、凤台县立泰商贸有限公司、丁海、黄玉瑞、蒋中愿、吴广英对案件受理费承担连带清偿责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。 审 判 长  汪 涛 人民陪审员  柴建玲 人民陪审员  顾文宜 二〇二〇年八月二十日 书 记 员  杨 晨 附相关法律条款： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务或者承担责任的行为。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。