云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0102民初2081号原告：昆明市五华区农村信用合作联社普吉信用社，营业场所:云南省昆明市五华区普吉一组统建房外侧，统一社会信用代码:91530102670858241X。负责人：孟朝翠。委托诉讼代理人：胡贵，男，汉族，1965年3月24日出生，住云南省昆明市五华区，特别授权代理。被告：黄彦，男，汉族，1971年5月4日出生，住四川省绵阳市游仙区。被告：黄金来，女，汉族，1985年12月19日出生，住云南省昆明市五华区。被告：普叶青，男，彝族，1975年8月26日出生，住云南省昆明市官渡区。原告昆明市五华区农村信用合作联社普吉信用社（以下简称“普吉信用社”）与被告黄彦、黄金来、普叶青金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月19日立案受理后，依法适用普通程序独任制，公开开庭进行了审理。原告普吉信用社的委托诉讼代理人胡贵到庭参加诉讼，被告黄彦、黄金来、普叶青经本院公告传唤逾期未到庭应诉，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告普吉信用社向本院提出诉讼请求：1、归还本金40000元及截止自2019年12月20日产生的利息1635.50元；2019年12月21日起至实际还清之日止的利息按（2020年6月14日前按月利率5.626‰、2020年6月15日后按月利率8.4375‰）计收（含罚息、复利）；2、三被告承担本案诉讼费用。事实与理由：经被告黄彦申请，原告与被告于2017年6月14日签订了《个人借款合同》，约定原告向被告发放贷款本金50000元，贷款期限为三年，自2017年6月14日起至2020年6月14日止，利率为5.625%，还款方式为2018年6月14日归还1万元，2018年12月14日归还1万元，2019年6月14日归还1万元，2019年6月14日归还1万元，2020年6月14日归还1万元，按季收息，收息日为每季20日；该笔贷款由借款人妻子黄金来作共同还款人，签订还款承诺书自愿为该笔贷款承担连带还款责任；同时，该笔贷款由借款人朋友普叶青作备用联系人，签订承诺书自愿为借款人贷款承担连带还款责任；合同约定，借款人在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期或未按分期还款约定还款的，贷款人有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期。同时约定，如借款人不按期归还贷款本息，从逾期之日起按50%计收利息，并对未支付的利息按罚息利率计收复利。合同签订后，原告依合同约定于2017年6月14日向被告发放了贷款本金500000元，贷款期间借款人按合同约定于2018年6月21日归还贷款本金10000元；后借款人未按约定第二次、第三次还款，其间原告曾多次向其催收，至今未偿还贷款本金40000元及相应逾期利息。被告黄彦、黄金来、普叶青缺席，无答辩意见。原告普吉信用社在本案诉讼期间提交了以下证据材料：一、借款合同；二、借款借据；三、共同还款承诺书；四、备用人联系表；五、贷款逾期公示；六、贷款逾期告知函；七、贷款账两份，拟证明原、被告之间借款关系、借款交付、被告违约等情况。被告黄彦、黄金来、普叶青未向本院提交证据，亦无质证意见。本院审核证据后认为，首先，被告黄彦、黄金来、普叶青未到庭应诉，且无答辩意见和质证意见，依法应视为其放弃抗辩权利；其次，原告提交的证据形式、来源合法，证据内容清楚、明确，故本院予以采信。经本院审理查明：2017年6月14日，原告普吉信用社（贷款人）与被告黄彦（借款人）签订《个人借款合同》，约定：本合同项下借款金额5万元，借款用途为创业流动金，借款期限36个月，自2017年6月14日起至2020年6月14日止，借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮42.1053%，年利率为6.75%，借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止，对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利；按季结息，结息日为季末月20日，分期还本；借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约偿还的，自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。2017年6月14日，被告黄金来向原告出具《共同还款承诺书》，载明：贵社与黄彦于2017年6月14日签订《个人借款合同》，借款金额5万元，期限自2017年6月14日起至2020年6月14日止。对上述借款人向贵社借款5万元，作为债的加入，我本人自愿承诺在《个人借款合同》项下的法律地位与借款人等同。2017年5月3日，被告普叶青向原告出具《备用联系人基本情况信息表》，载明：兹有黄彦向普吉信用社贷款，期限3年，本人通过慎重考虑自愿为该笔业务承担连带还款责任；若借款人到期不能按时偿还普吉信用社贷款，本人将承诺第一时间协助信用社进行催收，并承担还款责任。2020年6月14日，原告依约向被告黄彦发放了贷款5万元。2018年6月21日，被告黄彦归还借款本金1万元。另查明，原告自认被告黄彦在起诉后的2020年6月2日归还借款本金8294.76元；截止2020年6月28日，被告黄彦尚欠原告本金31705.24元，利息626.58元。本院认为，原告与被告黄彦签订的《个人借款合同》、被告黄金来向原告出具的《共同还款承诺书》系双方真实意思的表示，合同内容不违反国家法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务，现原告已经依约向被告黄彦发放了借款，双方在合同中对于违约责任有明确的约定，故原告要求被告黄彦、黄金来归还截止2020年6月28日尚欠的本金31705.24元，利息626.58元，有事实和合同依据，本院予以支持。现被告黄彦的借款已经处于逾期状态，应当按照合同约定的逾期罚息利率承担逾期利息，原告主张被告支付2020年6月29日起至实际还清之日止按月利率8.4375‰（即年利率10.125%）的利息（含罚息、复利），其主张并未违反当事人的约定及我国法律法规的限制性规定，故本院予以支持。对于被告普叶青的还款责任，本案中，被告普叶青自愿为被告黄彦贷款期限为三年（自2017年6月14日至2020年6月14日）的债务承担连带还款责任，原告普吉信用社与被告普叶青之间并未对保证期间进行约定，且该债务履行届满之日为2020年6月14日，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第一款“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任”的规定，原告有权于2020年6月14日起六个月内要求被告普叶青承担保证责任，现原告通过起诉主张权利的日期为2020年3月19日，原告普吉信用社主张被告普叶青承担保证责任的期限未超过法律规定，故被告普叶青应对该债权承担连带责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告黄彦、黄金来于本判决生效后十日内向原告昆明市五华区农村信用合作联社普吉信用社偿还借款本金31705.24元、截止2020年6月28日的利息626.58元及自2020年6月29日起至款项实际还清之日止的利息（含罚息、复利，按年利率10.125%计算）；二、由被告普叶青对前述债务承担连带保证责任，被告普叶青承担前述债务的保证责任后，有权向被告黄彦、黄金来追偿；三、驳回原告昆明市五华区农村信用合作联社普吉信用社的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费841元，由被告黄彦、黄金来、普叶青负担（被告普叶青承担保证责任后，有权向被告黄彦、黄金来追偿）。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员  刘鹏辉二〇二〇年八月二十日法官助理罗香书记员马娇月