湖南省株洲市芦淞区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0203民初1354号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，营业场所：北京市顺义区马坡地区顺安路68号。负责人：陈大鹏，系该中心总裁。委托诉讼代理人：张宗满，系湖南火炬律师事务所律师。代理权限为一般代理。被告：邓富桂，男，1965年10月1日出生，汉族，住湖南省株洲市芦淞区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“民生银行”）诉被告邓富桂信用卡纠纷一案，本院于2020年4月8日立案受理后，依法适用简易程序。2020年4月30日，发现本案不宜适用简易程序，将本案变更为普通程序，依法组成由审判员喻苗担任审判长，人民陪审员胡菊香、谭秋良参与的合议庭。于2020年8月17日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张宗满到庭参加了诉讼，被告邓富桂经本院公告传票传唤后无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告民生银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告信用卡全部欠款合计人民币144120.50元，其中本金102386.66元，利息1006.55元，违约金40727.29元（指分期付款手续费15391.76元和违约金、滞纳金25335.53元）（利息、违约金、手续费、滞纳金暂计至2019年11月19日，此后的利息、违约金、手续费、滞纳金按领用合约规定计至实际清偿之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；2.请求判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费3500元、风险代理费等）。事实和理由：2012年8月7日，被告向原告申领了一张卡号为6226********的民生通宝白领白金卡。2014年9月14日，被告向原告申领了一张卡号为3771********的香格里拉标准白金卡。2016年5月18日，被告向原告申领了一张卡号为3771********的香格里拉标准白金卡。被告取得上述信用卡后，进行了透支消费，但是未能按时、足额还款。截至2019年11月19日，被告应还款金额合计为144120.50元，其中本金102386.66元，利息1006.55元，违约金40727.29元。经原告多次催收，被告仍未清偿上述款项。原告为维护自身合法权益，特向贵院提起本诉讼，恳请贵院查清事实，支持原告的诉讼请求。被告邓富桂未提出答辩意见，未到庭质证，也未向法庭提供证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告提交的证据：原告营业执照复印件、被告身份证复印件、委托代理协议，本院经审查后认为均具备真实性、合法性、关联性，予以采信；原告提交的民生通宝白领白金信用卡申请表、承诺函、民生通宝白领信用卡领用合约、民生香格里拉美国运通白金信用卡申请表及中国民生银行信用卡（个人）领用合约，经审查，具备真实性、合法性、关联性，但对待证事实结合证据确定；原告提交的（2019年11月19日、2020年8月3日）民生银行资产风险管控系统查询单、民生银行客户基本信息及欠款余额表、民生银行客户账单明细表，本院结合全案，予以综合认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年8月22日，被告邓富桂填写民生银行信用卡-民生香格里拉美国运通白金信用卡申请表，向原告申办信用卡。申请书声明事项：“本人已阅知”，被告邓富桂签名。在双方签订的《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》中约定，信用卡激活后，持卡人应支付首年年费。此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内。持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费。除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易的利息。免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇，已偿还部分按透支利率计收自记账日起至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分100%＋超限部分100%＋分期分摊资金100%＋信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%＋其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易自记账日起按透支利率计收利息。持卡人如同时持有本行两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算利息。预借现金款项仅能用于合理的个人或家庭消费，但不得用于生产经营、投资股票、期货、房地产或其他股本权益性投资。预借现金的持卡人须保留与预借现金用途相符合的交易凭证、合同或发票，并有义务根据我行卡中心要求随时提供上述证明材料原件。持卡人未能在最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等）。持卡人已支付的分期付款手续费不作退还。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其它费用），均由持卡人承担。在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决，协商不成提起诉讼的，由合约签订地的人民法院管辖，合约签订地为株洲市芦淞区。白金信用卡收费标准：透支利率（每日）0.5‰；预借现金手续费，人民币：预借现金交易金额的0.5%（本行）1%（他行）；滞纳金，最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元／1美元（币种与相应最低还款额相同）。后原告核准并向被告发放了卡号为3771********的香格里拉信用卡（账号×××34），该卡为主账户主卡。之后被告又向原告申请一张香格里拉信用卡，卡号为3771********（账号×××34），该卡不是主账户主卡。被告激活后，多次使用该卡，根据原告提交的账户信息显示，截止至2019年11月19日，被告尚欠银行信用卡本金55520元、利息1006.55元、滞纳金3541.78元和分期付款手续费5996.16元。2017年6月25日，被告邓富桂填写民生银行信用卡-民生通宝白领白金信用卡申请表，向原告申办信用卡。申请书声明事项：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，被告邓富桂签名。在双方签订的《民生通宝白领白金信用卡领用合约》中约定，白领卡激活后，持卡人应支付首年年费。此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内。成功申请白领金业务之后，持卡人须按该笔分期交易总额的一定比例支付手续费，每期手续费＝分期总金额※每期手续费率。3、持卡人申请白领金业务的，其申请资金将以分期形式计入持卡人当期信用卡账单中，由持卡人按月足额偿还。白领卡分期手续费以总领取白领金金额为基础按月计收，如为他行转账，持卡人须同时承担汇款转账手续费。除本行与持卡人另有约定的情形之外，对持卡人的白领金交易，从记账日起至最后还款日之间偿还最低还款额的，无需支付当前款项的违约金。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款的，所有交易和应付费用按月计收违约金。本合同项下的最低还款额包括本期分期应还款项金额、上期分期应还款项中的未还部分及产生的违约金金额。此外，持卡人还应承担其他违约责任，违约金按本行依法确定公布的届时有效的最新费率表执行。持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用白领卡。持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权和担保权利所产生的其他费用）和损失。由于持卡人未按时还款造成其他信用记录受到影响的，由持卡人承担。持卡人存入白领卡内的资金不计存款利息，但本行有权按照客户贡献度等因素调整。白领卡不收取利息。年费白金卡人民币600元。违约金，最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元；白领金分期手续费，3期1.07%，6期0.83%，9期0.83%，12期0.83%，18期0.83%,24期0.83%；后原告核准并向被告发放了卡号：6226********信用卡（账号×××66），被告激活后，多次使用该卡，根据原告提交的账户信息显示，截止至2019年11月19日，被告尚欠银行信用卡本金46866.66元、违约金21793.75元和分期付款手续费9395.60元。截止到2020年8月3日被告偿还了部分本金，尚欠本金45766.66元。被告取得上述信用卡后进行了透支，但未按领用合约规定及时足额还款。原告多次催收未果，遂诉至本院。另查明，2019年5月20日，原告民生银行与湖南火炬律师事务所律师签订《委托代理协议》，委托湖南火炬律师事务所代理本案，约定诉讼标的大于等于10万元至小于20万元的每件支付3500元。本院认为，本案系信用卡纠纷。我国合同法第一百零七条规定“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”和第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。”本案中，被告邓富桂向原告民生银行申领了民生银行信用卡，即与原告建立了信用卡合同关系，双方签订的合约系当事人的真实意思表示，其合同依法成立有效，对双方均具有法律约束力。被告邓富桂20**年11月19日欠原告信用卡本金102386.66元（55520元+46866.66元），但截止到开庭之前（2020年8月3日）被告尚欠信用卡本金101286.66元（55520元+45766.66元），依照约定应偿还信用卡本金101286.66元，原告要求被告返还信用卡本金102386.66元的诉讼请求，本院予以部分支持。原告主张要求被告支付截至2019年11月19日的利息1006.55元、分期付款手续费15391.76元（5996.16元+9395.60元）、违约金21793.75元，但无证据证明2019年11月19日前分期付款、利息、违约金的具体本金数额，也无法确定计算的时间、方法，故对于原告主张的2019年11月19日之前的分期付款手续费、利息、违约金，本院不予支持。从2019年11月20日之后的利息、分期付款手续费、违约金以各信用卡未还本金为基数，按照中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约、民生通宝白领信用卡领用合约约定的标准计算（但该费用利率之和折合至年利率不能超过24%）。原告要求被告支付截至2019年11月19日的滞纳金3541.78元，根据中国人民银行公布的银行【2016】111号文件内容“取消信用卡滞纳金”自2017年1月1日起实施，被告起诉的滞纳金是2017年1月1日以后产生的，故被告不负有支付滞纳金的义务。原告主张要求被告承担律师费3500元，因双方签订的领用合约及委托代理协议中已约定且不违反法律规定，本院予以支持。另，被告邓富桂经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，应视为对其质辩等诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定判决如下：一、被告邓富桂于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付欠款本金101286.66元、律师费3500元及利息、手续费、违约金（利息、手续费以香格里拉信用卡未偿还本金为基数，按照《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的计算标准但不得超过年利率24%，从2019年11月20日计算至欠款还清之日止或手续费以通宝白领白金信用卡未偿还本金为基数《民生通宝白领信用卡领用合约》约定的计算标准但不得超过年利率24%，从2019年11月20日计算至欠款还清之日止）；二、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3182元，公告费560元，合计3742元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心承担786元，由被告邓富桂承担2956元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。现金交纳的，直接向华融湘江银行株洲金汇支行驻株洲市中级人民法院收费点缴纳；汇款或转账的，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：8101********。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审 判 长  喻 苗人民陪审员  胡菊香人民陪审员  谭秋良二〇二〇年八月十七日法官助理李美林书记员陈梦颖附判决书引用法律条文全文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。