重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0192民初89号原告：华夏银行股份有限公司重庆渝北支行，住所地重庆市渝**双凤桥街道金港国际10/**裙楼幢1-27，统一社会信用代码91500112554067020M。负责人：陈洁，行长。委托诉讼代理人：邱萧忆，重庆溯源律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭石磊，重庆溯源律师事务所实习律师。被告:蔡帮全，男，1985年12月14日出生，汉族，住重庆市渝**。原告华夏银行股份有限公司重庆渝北支行（以下简称华夏银行重庆渝北支行）与被告蔡帮全金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，依法适用普通程序，于2020年8月20日公开开庭进行了审理。原告华夏银行重庆渝北支行的委托诉讼代理人邱萧忆、郭石磊到庭参加诉讼，被告蔡帮全经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。华夏银行重庆渝北支行向本院提出诉讼请求：1.蔡帮全立即偿还华夏银行重庆渝北支行贷款本金455755.44元；2.蔡帮全立即偿还截至2019年11月20日的利息54428.85元、罚息1606.19元、复利4992.66元，从2019年11月20日（含）后，以本金455755.44元为基数，按照《个人房屋抵押借款合同》约定的执行利率水平上加收50%按日计收罚息，以利息54428.85元为基数，按照《个人房屋抵押借款合同》约定的执行利率水平上加收50%按日计收复利，罚息，复利利随本清；3.华夏银行重庆渝北支行对登记在蔡帮全名下的位于重庆市渝北区房屋享有优先受偿权；4.蔡帮全向华夏银行重庆渝北支行支付律师费13700元；5.判令本案诉讼费、保全费等实现债权的费用由蔡帮全承担。事实和理由：2014年9月15日，华夏银行重庆渝北支行与蔡帮全签订《个人房屋抵押借款合同》，约定华夏银行重庆渝北支行向蔡帮全提供贷款47万元，用于购买位于重庆市渝北区的房屋，并以该房屋提供抵押担保，并就贷款期限、贷款利率、还款方式、违约责任等事项进行了约定。案涉房屋办理了抵押登记手续。华夏银行重庆渝北支行按约向蔡帮全发放贷款，但蔡帮全贷款后未按约定还款，特提起诉讼。蔡帮全未到庭答辩。华夏银行重庆渝北支行围绕其诉讼请求依法向本院提交了《个人房屋抵押借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、借款凭证、不动产中心查询证明、个人账号明细单、不良贷款/坏账查询、委托代理合同、重庆增值税普通发票、付款回单，前述证据符合证据的法定条件，证据之间相互印证，且与本案事实具有关联性，本院依法予以采纳。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月15日，华夏银行重庆渝北支行与蔡帮全签订了《个人房屋抵押借款合同》，约定华夏银行重庆渝北支行向蔡帮全提供所购房屋贷款47万元，贷款期限30年，自2014年9月15日至2044年9月15日止，实际贷款期限以借款凭证为准；贷款利率按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%计算，遇中国人民银行调整贷款基准利率，本合同利率按年初调整，自基准利率调整后次年的第一个还款日起开始适用；本合同还款方式为等额本息还款，按月还本付息，还款日为每月20日，最后一次还款日为合同到期日；蔡帮全不按本合同约定的还款日期偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收罚息，对不能按期支付的利息，按照罚息利率计收复利；蔡帮全未按本合同约定还本付息，华夏银行重庆渝北支行有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期，提前收回贷款本息；因蔡帮全违约致使华夏银行重庆渝北支行采取诉讼方式实现债权的，蔡帮全应承担华夏银行重庆渝北支行为此支付的诉讼费、律师费等；蔡帮全自愿以其所有位于重庆市渝北区向华夏银行重庆渝北支行提供抵押，作为本合同项下贷款的担保。嗣后，华夏银行重庆渝北支行与蔡帮全签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定蔡帮全自愿以其所有位于重庆市渝北区向华夏银行重庆渝北支行提供抵押担保。华夏银行重庆渝北支行与蔡帮全就案涉房屋办理了抵押登记手续，案涉房屋的证书号为：渝（2016）渝北区不动产权第XXX号。2015年4月9日，华夏银行重庆渝北支行向蔡帮全发放贷款47万元，蔡帮全向华夏银行重庆渝北支行出具的《借款凭证》上载明贷款期限为2015年4月9日至2045年4月9日。2017年8月开始，蔡帮全出现逾期未还贷款本息情况，华夏银行重庆渝北支行以起诉的方式宣布贷款全部提前到期，本院以公告方式向蔡帮全送达起诉状副本、传票等诉讼材料，送达之日确定为2020年7月18日，华夏银行重庆渝北支行确定贷款到期日为2020年8月12日。截至2020年8月12日，蔡帮全尚欠华夏银行重庆渝北支行借款本金455755.44元，利息71570.25元，罚息2826.97元，借款期内利息的复利8699.42元。庭审中，华夏银行重庆渝北支行明确第二项诉讼请求：判令蔡帮全向华夏银行重庆渝北支行偿还截至2020年8月12日的利息71570.25元，罚息2826.97元，复利8699.42元，及自2020年8月13日至付清时止的罚息和复利，其中罚息以尚欠本金为基数，复利以尚欠利息71570.25元为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%再加收50%计算。另查明，华夏银行重庆渝北支行为实现本案债权，委托重庆溯源律师事务所提起诉讼，并支付律师费用13700元。本院认为，《个人房屋抵押借款合同》是双方真实意思表示，且未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行各自的义务。关于华夏银行重庆渝北支行主张贷款本息的问题，华夏银行重庆渝北支行按约向蔡帮全发放了贷款，蔡帮全未按约定偿还贷款本息，构成违约，华夏银行重庆渝北支行有权宣布贷款全部提前到期。华夏银行重庆渝北支行主张贷款提前到期日晚于起诉状副本、传票等诉讼材料送达之日，因此其主张成立。华夏银行重庆渝北支行主张截至2020年8月12日的欠款本金、利息、罚息、复利及自2020年8月13日起的罚息和复利，符合合同约定，本院予以支持。关于华夏银行重庆渝北支行主张律师费的问题，《个人房屋抵押借款合同》明确约定因蔡帮全违约致使华夏银行重庆渝北支行采取诉讼方式实现债权的，蔡帮全应承担华夏银行重庆渝北支行为此支付的律师费，华夏银行重庆渝北支行为实现本案债权，实际支付了律师费13700元，故蔡帮全应向华夏银行重庆渝北支行支付13700元律师费。关于华夏银行重庆渝北支行主张其享有案涉抵押物优先受偿权的问题，蔡帮全自愿以案涉房产提供抵押担保，并且办理了抵押登记，华夏银行重庆渝北支行对蔡帮全的前述房屋享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、蔡帮全于本判决生效之日起十日内返还华夏银行股份有限公司重庆渝北支行贷款本金455755.44元，并支付相应利息、罚息、复利【截至2020年8月12日，利息71570.25元，罚息2826.97元，复利8699.42元；自2020年8月13日起至付清日止，罚息以尚欠贷款本金455755.44元为基数，复利以应付未付利息71570.25元为基数，年利率均按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%再加收50%计算；利率浮动方式按照《个人房屋抵押借款合同》约定执行；利随本清】；二、在上述第一项债权范围内，华夏银行股份有限公司重庆渝北支行对登记在蔡帮全名下的位于重庆市渝北区【产权证号：渝（2016）渝北区不动产权第XXX号】享有优先受偿权；三、蔡帮全于本判决生效之日起十日内向华夏银行股份有限公司重庆渝北支行支付律师费13700元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4068元，公告费560元，合计4628元，由蔡帮全负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  乔小勇人民陪审员  孙 利人民陪审员  曾孔芬二〇二〇年八月二十一日法官 助理  吴高杰书 记 员  王昭颖