四川省安岳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川2021民初2893号 原告：中国农业银行股份有限公司安岳县支行，住所地四川省安岳县岳阳镇奎星路**。统一社会信用代码91512021709003436Q。 负责人：徐理，行长。 委托诉讼代理人：邓刚，系该公司员工。 被告：杨华，男，1970年1月8日出生，汉族，住四川省安岳县。 被告：张天学，男，1974年5月14日出生，汉族，住四川省安岳县。 被告：杨中勇，男，1963年5月15日出生，汉族，住四川省安岳县。 被告：陈仕国，男，1963年10月27日出生，汉族，住四川省安岳县。 原告中国农业银行股份有限公司安岳县支行（以下简称农业银行安岳支行）与被告杨华、张天学、杨中勇、陈仕国金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行安岳支行负责人徐理的委托诉讼代理人邓刚，被告杨华、张天学、杨中勇、陈仕国到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农业银行安岳支行向本院提出诉讼请求：1.判令杨华偿还借款本金29999.94元及利息5891.31元（利息暂计至2020年5月20日为2891.31元，2020年5月21日起的利息按年利率8.805%计算至本息清偿之日止）；2.判令张天学、杨中勇、陈仕国对杨华上述债务承担连带保证担保责任。事实与理由：2014年6月5日，杨华作为借款人，张天学、杨中勇、陈仕国作为保证人向农业银行安岳支行申请农户小额贷款3万元，次日，原、被告双方就贷款部分事宜进行了面谈，并签署了面谈记录。2014年7月17日，原、被告签订《农户贷款借款合同》，2017年7月14日，农业银行安岳支行依约向杨华发放贷款30000元，该借款到期时间为2018年1月14日。原告收回借款本金0.06元，收回利息874.76元，尚有本金29999.94元及利息5891.31元未收回。保证人亦未承担起保证责任。为维护农业银行安岳支行合法权益，特提起诉讼，望判如所请。 杨华辩称，实际贷款人为张天军，2008年，张天军称其工程资金短缺，需以杨华、张天学、杨中勇、陈仕国四人名义贷款，贷款实际由张天军使用。农业银行安岳支行经办人员吴晓峰也在场，吴晓峰让杨华、张天学、杨中勇、陈仕国四人签空白合同，签字后杨华、张天学、杨中勇、陈仕国四人未再过问此事，也没有使用贷款。2011年，农业银行安岳支行再次让四人签字，并要求提供结婚证及家属签字，此后，贷款延期至2014年，期间偿还贷款利息为张天军负责，2014年，最后一次贷款展期杨华、张天学、杨中勇、陈仕国四人未再签字。2017年，杨华、张天学、杨中勇、陈仕国收到农业银行安岳支行短信，称有3万元贷款未归还。此后关于贷款，四人均未签字。另外，杨华、张天学、杨中勇、陈仕国签字时为空白合同，办理场所并非农业银行安岳支行经营场所而是茶楼，发放贷款的银行卡系吴晓峰使用杨华、张天学、杨中勇、陈仕国四人身份证办理，后交由张天军使用，密码系张天军设置，杨华、张天学、杨中勇、陈仕国四人未使用过贷款。对借款本金无异议，对利息有异议，贷款程序有瑕疵，且疫情期间国家出台了关于下调利率的政策，请法院酌情考虑利率。2017年之后的利息不应支付，2017年的延期手续杨华、张天学、杨中勇、陈仕国四人未办理，未签字，应由张天军承担。 张天学、杨中勇、陈仕国答辩意见与杨华一致。 原告围绕诉讼请求依法提交了原告的营业执照、负责人身份证明、负责人身份证复印件、被告杨华、张天学、杨中勇、陈仕国身份证复印件、农户小额贷款业务申请表、农户小额贷款面谈记录、业务凭证、农户贷款借款合同、银行卡交易明细电子档案打印件、放款清单电子档案打印件、个贷凭证基础信息电子档案打印件、（2020）川2021民初184号民事裁定书、（2020）川2021民初184号案件受理通知书、（2020）川2021民初184号传票等证据予以证实。本院认为，上述证据形式和来源合法，内容客观真实，与本案有关联，本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年6月5日，杨华向农业银行安岳支行申请借款3万元，贷款期限3年，贷款用途种植经营柠檬资金周转，担保人陈仕国、杨中勇、张天学，申请人及配偶、保证人对同意以家庭共有财产承担债务、承诺各项资料属实、知悉农业银行安岳支行告知的贷款金额、期限、利率、放款时间等信息仅供咨询不构成承诺、并授权农业银行安岳支行采集并向金融信用信息基础数据库提供申请人个人信息等事项作出申请。申请书处有申请人杨华及配偶签字捺印、及保证人陈仕国、杨中勇、张天学签字捺印。 次日，农业银行安岳支行与杨华、张天学、陈仕国、杨中勇在农业银行安岳支行龙台分理处面谈，并有各方签字的面谈记录，载明借款人及家庭成员身体健康、借款人无刑事犯罪记录、无嗜赌、吸毒等不良行为、具备5年以上从业经验、借款人知悉《农户小额贷款申请表》中所作声明、担保人同意借款人未按期足额还款时农业银行安岳支行有权向担保人追偿、申请人及担保人向农业银行安岳支行提供的资料真实。落款处有借款人杨华签字捺印、保证人陈仕国、张天学、杨中勇签字捺印。 2014年7月17日，农业银行安岳支行作为贷款人、杨华作为借款人、陈仕国、杨中勇、张天学作为担保人签订了编号为51020120140065393号《农户贷款借款合同》，合同主要约定：1.可循环借款额度人民币（大写）叁万元整；2.用款方式为可循环方式，即自2014年7月17日起至2017年7月16日（额度有效期）止，借款人可在可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期。其中自主循环额度人民币（大写）叁万；3.借款用途为种植经营柠檬资金周转；4.借款执行利率以借款方法当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%确定。借款利率为浮动利率，浮动利率是指借款发放后，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整生效当日起调整；5.还款方式为按季结息，到期还本。结息日为每季末月的20日。如本金偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；6.担保范围：合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保的一切费用；7.发生下列情形之一的，贷款人有权要求承担保证责任，有权行使担保物权：（1）合同项下任一笔借款期限届满，贷款人未受足额清偿……；8.违约责任，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；9.因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；10.争议解决按诉讼方式行至，有安岳县人民法院管辖；11.借款凭证未合同的组成部分。合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项与价款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。设计计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，各方同意交易以贷款人业务系统或相关设备中形成的交易记录和电子数据为准。落款处有贷款人农业银行安岳支行盖章、借款人杨华签字捺印、担保人陈仕国、杨中勇、张天学签字捺印。 2014年7月17日，农业银行安岳支行出具业务凭证，业务凭证记载的借款金额、借款期限、利率等事项与《农户贷款借款合同》约定一致。 借款期限内，杨华循环使用借款三万元，借款到期后，杨华尚有本金29999.92元及截止2020年5月20日的利息5891.31元未偿还，保证人亦未履行保证责任。 2020年1月13日，农业银行安岳支行向本院提起诉讼，起诉杨华、张天学、杨中勇、陈仕国，诉请杨华履行还款义务及诉请张天学、杨中勇、陈仕国承担保证责任。农业银行安岳支行未在规定期限内预交诉讼费，本院于2020年2月10日作出（2020）川2021民初184号民事裁定书裁定农业银行安岳支行撤回起诉。 本院认为，农业银行安岳支行作为贷款人、杨华作为借款人、陈仕国、杨中勇、张天学作为担保人签订的《农户贷款借款合同》属各方当事人真实意思表示，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，当事人均应依约履行。 关于杨华、陈仕国、杨中勇、张天学辩称实际借款人为张天军，杨华、陈仕国、杨中勇、张天学为名义借款人未实际使用借款的主张，杨华、陈仕国、杨中勇、张天学未就其主张向本院提交任何证据予以证明，依据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有证明责任的当事人承担不利后果”之规定，本院对杨华、陈仕国、杨中勇、张天学关于实际借款人为张天军，杨华、陈仕国、杨中勇、张天学为名义借款人未实际使用借款的主张，不予采信。 《农户贷款借款合同》签订后，杨华于借款期限内循环使用了该借款可循环借贷额度30000元，借款到期后，杨华只偿还了部分借款,对剩余借款未按照约定偿还借款本息。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”之规定，原告依约有权要求借款人清偿未偿还款项以及所产生的利息。故原告要求杨华归还借款本金29999.94元及利息（截止2020年5月20日的利息为5891.31元，自2020年5月21日起至本息清偿之日止的利率按合同约定）的主张，本院予以支持。 因农业银行安岳支行作为贷款人、杨华作为借款人、陈仕国、杨中勇、张天学作为担保人签订的《农户贷款借款合同》约定，合同项下任一笔借款期限届满，贷款人未受足额清偿的，贷款人有权要求承担保证责任，担保范围为合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保的一切费用。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证”的规定，现原告在保证期间向债务人及保证人主张权利，属依法行使权利的合法行为，应予支持，故本院对原告要求陈仕国、杨中勇、张天学对杨华所欠本息承担连带保证责任的诉讼请求予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、限被告杨华于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司安岳县支行借款本金29999.94元及利息（截止2020年5月20日的利息为5891.31元，2020年5月21日起至借款给付之日止的利率，按《农户贷款借款合同》计算）； 二、被告张天学、陈仕国、杨中勇对本判决第一项杨华所负债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司安岳县支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费698元，减半收取349元，由被告杨华、陈仕国、张天学、杨中勇负担（限于本判决生效之日起七日内交纳）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。 审判员 唐 彬 二〇二〇年八月二十五日 书记员 樊旭峰