重庆市沙坪坝区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0106民初6794号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小龙坎新街**，统一社会信用代码91500106903071248F。 负责人：王小晶，中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。 委托诉讼代理人：顾頠，北京市中银（重庆）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李春蕾，北京市中银（重庆）律师事务所律师。 被告：秦丹，男，1991年5月27日出生，汉族，住重庆市丰都县。 原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行（以下简称农业银行沙支行）与被告秦丹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行沙支行的委托诉讼代理人顾頠到庭参加了诉讼。被告秦丹经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行沙支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即支付截至2020年4月14日的本金161338元、已到期分期手续费4104.55元、未到期分期手续费18479.94元、利息674.04元、逾期还款违约金1313.40元，共计185909.93元；2.判决被告立即支付自2020年4月15日起至贷款本息结清之日止的利息、复利、违约金（其中利息以被告尚欠的本金161338元为基数、以日利率万分之五计算；违约金以被告尚欠的贷款总额185909.93元为基数，以百分之五计算；复利以被告未偿还的利息为基数，以日利率万分之五计算）；3.判决律师费1400元、诉讼费以及实现债权的其他费用全部由被告负担；4.判决原告对被告所有的车牌号为渝DCH***的宝马牌汽车（车架号：LBVTZ4108KSP2****，发动机号：4155E***）享有抵押权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1至3项范围内优先受偿。事实和理由：2018年11月6日，原、被告与案外人重庆沛轩汽车销售有限公司签订《中国农业银行股份有限公司金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定原告向被告提供分期资金用于购买汽车。被告以其所购买的渝DCH***宝马汽车为上述债权提供抵押担保，并办理抵押登记。抵押担保范围为主合同项下债务本金、利息、复利、逾期还款违约金、年费、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由债务人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等抵押权人实现债权和担保权的一切费用，其中利息、复利、费用等按相应的主合同约定计算至实际受偿之日止。被告使用了该分期资金额度，却未按时履行还款义务。截至2020年4月14日逾期累计欠款185909.93元。原告为维护合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法判令被告归还欠款及承担相关诉讼费用。 被告秦丹未作答辩。 农业银行沙支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法审查了农业银行沙支行提供的证据。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 1.原告提供中国农业银行金穗贷记卡申请表、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、业务凭证、金穗信用卡专项分期付款业务资金支付授权委托书、中国农业银行金穗信用卡章程、金穗信用卡领用合约、银行应还未还清单、送达地址确认书等，其中申请表、借款合同、支付授权委托书、送达地址确认书均有被告签字，用于证明被告因购买车辆向原告申请办理相应金穗信用卡业务，该信用卡申请表所附的信用卡领用合约载明透支利息为日利率万分之五，逾期还款违约金为最低还款额未还部分的5%。双方借款合同约定，原告提供专项的分期借款业务，其中5.2条约定全部金额提前还款的，还款金额为全部未到期分期本金和分期手续费，全部金额提前还款成功后，分期自动结束。8.1条约定，担保范围包括：本合同项下分期本金、利息、复利、逾期还款违约金、年费、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由债务人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等抵押权人实现债权和担保权的一切费用。10.2条约定，违约情形（2）持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任意一项。10.3条约定，持卡人、担保人出现合同约定的违约情形时，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金计入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包括但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。13.11条约定，与本合同相关的法律文书以持卡人填写的通讯地址为送达地址，相关法律文书通过专人递送或邮寄到该地址即视为送达。若通讯地址发生变更，持卡人应及时书面通知银行，否则仍以原通讯地址为送达地址。特别条款约定分期本金金额为264000元，分期手续费为36960元，分期期数为36期，还约定由贷款人及原告所在地法院管辖。另被告授权原告将分期金额直接付至案外人的账户。被告于地址确认书提供送达地址载明：丰都县三合街道龙城大道***号**幢*单元*-*，移动电话17783******，签收人为秦丹。 2.原告提供《抵押合同》、抵押物清单、注册登记信息，用于证明双方签订抵押合同（抵押权人：原告，抵押人：被告），约定抵押人同意以其购买的华晨宝马X3用于设定抵押，另第十条约定发生主合同项下债务履行期限届满情形的，抵押权人有权行使抵押权，并可以与抵押人协商以抵押物折价，或者以拍卖物的价款优先受偿。期限届满包括主合同项下债务履行以及抵押权人依照国家法律法规规定或者主合同的约定宣布主合同项下债权提前到期的情形。后被告配合原告办理抵押登记。 其中约定原告向被告提供分期资金用于购买汽车。被告以其所购买的渝DCH***宝马汽车为上述债权提供抵押担保，并办理抵押登记。抵押担保范围为主合同项下债务本金、利息、复利、逾期还款违约金、年费、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由债务人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等抵押权人实现债权和担保权的一切费用，其中利息、复利、费用等按相应的主合同约定计算至实际受偿之日止。 3.原告提供《委托代理协议》、律师费发票及回执，用于证明原告委托律师进行诉讼产生律师费1400元。 对于上述证据，原告均提供原件，申请表、借款合同、支付授权委托书、送达地址确认书均有被告签字，案涉车辆已办理抵押登记，《委托代理协议》、律师费发票及回执也相互印证。故对原告提供的证据真实性、合法性、关联性，本院予以采信。 本院认为，被告向原告申领信用卡办理车贷业务，与原告签订的信用卡领用合约、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，为有效合同。被告借款后，理应及时按合同约定按时足额返还借款，其拖欠不还，构成违约，应当承担违约责任。原告要求被告按照合同约定偿还截至2020年4月14日的本金161338元、已到期分期手续费4104.55元、利息674.04元，并从2020年4月15日起至欠款付清之日止，以尚欠透支本金为基数，按日利率万分之五计付利息，诉讼请求合法有据，应予支持。对于未到期分期手续费，属于未实际产生的费用，对该部分费用不予支持。对于复利，原告未提供双方约定复利计算方式的相应证据，故对复利不予支持。 对于逾期还款违约金，本案中，原告提供的领用合约约定最低还款额未还部分的5%，《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》10.3条约定，持卡人、担保人出现合同约定的违约情形时，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金计入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包括但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。原告现主张截至2020年4月14日的逾期还款违约金为1313.40元，并将全部未偿还分期本金计入最低还款额主张之后的逾期还款违约金9295.50元（185909.93元*5%），符合合同约定，故对原告主张的逾期还款违约金10608.90元予以支持。 对于律师费，双方合同已经约定律师费由被告负担，原告提供的律师费发票、委托协议回执足以证明产生费用1400元，对该费用予以支持。 对于优先受偿的问题，双方当事人已经签订《抵押合同》，并约定被告以其所购买的渝DCH***宝马汽车为上述债权提供抵押担保，抵押担保范围为主合同项下债务本金、利息、复利、逾期还款违约金。原告已依法办理抵押登记，其要求就该车辆变卖或拍卖的价款中就上述债务优先受偿，合法合理，应于支持。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 由被告秦丹于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行截至2020年4月14日的本金161338元、已到期分期手续费4104.55元、利息674.04元、逾期还款违约金10608.90元，并从2020年4月15日起至欠款付清之日止，以尚欠本金为基数，按日利率万分之五计付利息； 由被告秦丹于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行律师费1400元； 三、原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行有权就上述判决被告秦丹负担债务在渝DCH***宝马汽车（车架号：LBVTZ4108KSP2****，发动机号：4155E***）折价、变卖或拍卖价款范围内优先受偿； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4046.10元，减半收取计2023.10元，由被告秦丹负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人及代表人人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员 胡敏 二〇二〇年八月十一日 法官助理 王巍 书 记 员 朱笛