江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)苏0581民初4522号 原告：中国工商银行股份有限公司常熟支行，住所地常熟市海虞北路**，统一社会信用代码91320581608246922L。 主要负责人：江运昌，该行行长。 委托诉讼代理人：金译，江苏正大发展律师事务所律师。 被告：丁珂，男，1989年4月20日出生，汉族，住常熟市。 原告中国工商银行股份有限公司常熟支行诉被告丁珂信用卡纠纷一案，本院于2020年4月20日立案受理后，依法由审判员颜志明独任审判,适用普通程序，于2020年8月12日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人金译到庭参加诉讼，被告丁珂经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司常熟支行诉讼请求：1、依法判令被告立即归还卡号62×××18信用卡截至2020年1月12日的透支额人民币62545.59元，并支付自2020年1月13日起至实际履行之日止按照《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》约定计算的利息、复利、违约金等相关费用；2、本案诉讼费用由被告承担。审理中，原告陈述起诉后被告有部分还款，故变更第1项诉讼请求为：依法判令被告立即归还卡号62×××18信用卡截至2020年3月20日的透支额人民币64807.86元（其中本金56839.91元、利息5085.22元、违约金2882.73元），并支付自2020年3月21日起至实际履行之日止按照《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》约定计算的利息、复利、违约金等相关费用。 事实和理由：被告丁珂于2015年4月8日向原告申领信用卡，卡号为62×××18，并签订了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《牡丹信用卡章程》。被告丁珂自2015年5月18日开始使用该卡透支消费，但被告丁珂未能按期足额还款。为此原告多次催讨。因无效果，原告遂提起诉讼。 被告丁珂未作答辩、亦未提供证据。 经审理查明：被告丁珂于2015年4月8日向原告申领信用卡，卡号为62×××18，并承诺自愿遵守领用合同（协议）的各项规则。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：牡丹信用卡申领人（包括主卡申领人和副卡申领人，以下简称“甲方”）基于知悉并理解牡丹信用卡章程和本合约各项条款，自愿申领牡丹信用卡，经与中国工商银行发卡机构（以下简称“乙方”）协商一致，就甲方向乙方申领使用牡丹卡的有关事宜签订如下合约：甲方应在乙方规定的还款期限内偿还欠款并同意乙方可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向甲方催收欠款，并由甲方承担由此产生的费用；甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起到到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所有款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日的透支利息，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）；甲方超额使用乙方批准的信用额度，若在账户超额当日未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利息按照中国人民银行的有关规定执行；牡丹贷记卡账户内存款不计付利息；甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及滞纳金、超限费等费用计收规则与普通消费相同，甲方未全额偿还分期金额前，乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款,并将剩余款项一次性记入甲方信用卡账户，甲方应按当前对账单在到期还款日前一次性偿还；甲方应承担牡丹信用卡（含副卡）项下发生的全部债务，乙方有权从其账户中扣收因牡丹信用卡（含副卡）而发生的全部交易款项、利息及费用等。费用按照乙方对外统一规定的收费项目及标准收取。本合约由乙方制定和修改。乙方可根据政府有关部门的相关规定调整透支利率、滞纳金和超限费；对于其他收费项目和收费标准，乙方可根据《商业银行服务价格管理暂行办法》或其他适用法律法规、监管规定决定或调整。乙方如对上述关于透支利率、滞纳金、超限费及其他收费项目和收费标准进行调整的，将进行公告，公告期满即为生效，无须另行通知甲方。公告期内,甲方可以选择是否继续使用牡丹信用卡，甲方如不同意有关变更，可按照规定办理销户手续，公告期满，未办理销户手续的，视为甲方同意有关变更。 上述合约订立后，被告丁珂自2015年5月18日开始使用该卡透支消费，并办理了多笔分期付款。但该被告在2019年3月5日起出现逾期还款情况，自2019年8月5日开始连续逾期。经催讨无果。至2020年1月12日，被告丁珂名下信用卡余欠原告透支额62545.59元。2020年3月20日，被告丁珂归还了55.68元。至2020年3月20日，被告丁珂名下信用卡余欠原告透支额64807.86元，其中，本金56839.91元、利息5085.22元、违约金2882.73元。 另查明：2016年9月30日，中国工商银行股份有限公司在其网站上发布公告，取消“市场调节价项目”中的滞纳金收费项目，同时新增违约金收费项目，违约金按最低还款额未还部分的5%收取，自2017年1月1日起执行。 审理中原告明确违约金计算至2020年2月5日，之后不再计算。 以上事实，有营业执照、身份证、工银信用卡申请表、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、牡丹信用卡章程、牡丹卡卡片信息查询、个人信用卡授信视图截屏、查询分期付款凭证、查询信用卡交易明细、牡丹卡明细、公告、牡丹个人卡透支逾期还款催告函及交际挂号清单、提前还款通知书及交际挂号清单以及本案的庭审笔录等证实。 本院认为，原告与被告丁珂间订立的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《牡丹信用卡章程》，合法有效，应依法予以支持。被告取得信用卡并持卡透支消费后，应当按约及时还款，因被告丁珂在还款过程中出现逾期，原告有权根据合同约定，将信用卡分期付款提前到期。经原告催讨被告仍未能按约还款，被告丁珂的行为构成违约。原告因此起诉要求被告归还全部透支款，并按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定承担支付约定的利息、复利的诉讼请求本院应予支持。被告丁珂经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其放弃应诉、抗辩等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告丁珂归还原告中国工商银行股份有限公司常熟支行至2020年3月20日的信用卡透支款人民币64807.86元（含利息、违约金），并支付自2020年3月21日起至实际履行之日止的按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计算的利息、复利。 上述款项由被告于本判决生效后十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，帐号：10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1420元，公告费600元，合计诉讼费2020元，由被告丁珂负担，其中1420元于本判决生效之日起十日内向本院交纳，600元由被告丁珂于本判决生效之日起十日内直接支付原告。原告预交的诉讼费，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，帐号:10×××76。 审 判 员 颜志明 二〇二〇年八月二十四日 法官助理 华 雨 书 记 员 吴梦娇 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。