广东省罗定市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5381民初1632号原告：中国工商银行股份有限公司罗定支行。住所地：罗定市**********。统一社会信用代码：914***********830Q。负责人：陈超平，该支行行长。委托诉讼代理人：黄南，男，该支行员工。委托诉讼代理人：罗峰华，男，该支行员工。被告：陈涛，男，1981年7月10日出生，汉族，罗定市人，住罗定市**************。身份证号码：441************712。被告：李庆寿，女，1986年2月15日出生，汉族，罗定市人，住罗定市**************。身份证号码：445************326。原告中国工商银行股份有限公司罗定支行诉被告陈涛、李庆寿金融借款合同纠纷一案，本院2020年6月1日立案后，依法适用简易程序由审判员陈乃文审判，于同年7月10日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司罗定支行的委托诉讼代理人黄南、罗峰华到庭参加了诉讼。被告陈涛、李庆寿经本院传票传唤不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令《个人购房借款/担保合同》（编号：工行罗定支行2014年一手贷0000065号）项下未偿还的借款立即到期，判令被告陈涛立即偿还尚欠的贷款本息281938.61元（其中贷款本金281938.61元，利息0元，本息暂计至2020年5月18日）。二、判令被告陈涛、李庆寿自2020年5月18日起至还清本息之日止，以实欠本金为基数，按照《个人购房借款/担保合同》第四、第九条的约定在贷款基准利率的基础上再上浮50%计算逾期利息给原告（如基准利率调整的，自每次基准利率调整之日起的次年1月1日开始按该次调整后的基准利率比例执行新的利率）。三、确认原告对《个人购房借款/担保合同》（编号：工行罗定支行2014年一手贷0000065号）项下贷款抵押物在本案贷款本金、利息、罚息、复利、律师费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、差旅费、评估费、过户费等范围内享有优先受偿权。四、本案的诉讼费、保全费等诉讼费用由本案被告承担。原告诉称的事实和理由：被告陈涛、李庆寿因购买住房需要，向原告申请贷款。2014年2月12日，原告与被告签订了《个人购房借款/担保合同》（编号：工行罗定支行2014年一手贷0000065号），约定被告陈涛向原告贷款328000元，用于购买位于罗定市*******委琴棋塘一方名门商住小区二期D幢10层1003房，贷款期限25年，实际放款日与到期日为《借款凭证》载明的自2014年02月26日起至2039年02月26日止。《个人购房借款/担保合同》（编号：工行罗定支行2014年一手贷0000065号）中的第四条约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，确定，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；合同第九条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；合同第十四条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；合同第十七条约定，贷款人未实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。被告陈涛、李庆寿以所购买的位于罗定市*******委琴棋塘一方名门商住小区二期D幢10层1003的房地产为上述借款提供了抵押担保，并依法办理了商品房抵押登记手续，不动产登记证明号：粤（2018）罗定市不动产证明0022114号。原告于2014年02月12日按约定向被告陈涛发放了贷款。被告陈涛、李庆寿现尚能还清逾期本息，但目前借款人涉及其他法律诉讼，且抵押房屋已被有权机关查封，严重影响原告的债权实现。另，借款人已累计逾期7次，根据借款合同第14.1F、L项，被告已构成违约。截至2020年05月18日，被告陈涛、李庆寿共积欠原告贷款本息281,938.61元（其中贷款本金281,938.61元，利息0元）。根据相关法律规定，原告特向法院提起诉讼，请求法院判如所请。原告为证实其主张,提供了如下证据:1.中国工商银行罗定支行营业执照、金融许可证，拟证明原告的主体资格。2.被告陈涛、李庆寿身份证，拟证明被告的主体资格。3.欠本息证明、借据历史处理明细，拟证明借款人欠本息的情况。4.《个人购房借款/担保合同》、按揭贷款业务合作协议，拟证明被告向原告借款及提供抵押担保的事实。5.不动产登记证明，拟证明被告提供房产作为抵押及抵押物已办理抵押权登记的事实。6.借款凭证，拟证明原告按合同约定发放贷款的事实。7.不动产登记资料查询结果证明、东莞第一人民法院执行裁定书，拟证明借款人涉及其他法律诉讼。被告陈涛、李庆寿没有到庭参加诉讼，也没有提交答辩意见和证据。经审查，原告提供的证据来源合法、客观真实、与本案具有关联性，本院予以采纳，作为认定本案有关事实的依据。本院根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》的规定及法庭调查，经审理认定以下事实：原告中国工商银行股份有限公司罗定支行是经批准经营吸收公众存款、发放贷款业务的金融机构。罗定市一方房地产开发有限公司是房地产开发商，其开发了位于罗定市*******委琴棋塘一方名门商住小区商住楼项目。被告陈涛向罗定市一方房地产开发有限公司购买罗定市*******委琴棋塘一方名门商住小区二期D幢10层1003号房，被告陈涛支付首期房款后，应付余款328000元在被告罗定市一方房地产开发有限公司指定的银行办理按揭贷款手续支付。2014年2月12日，被告陈涛以购买位于罗定市*******委琴棋塘一方名门商住小区二期D幢10层1003的房产为由向原告申请个人购置住房贷款。原告作为贷款人与被告陈涛作为借款人、罗定市一方房地产开发有限公司作为保证人签订《个人购房借款/担保合同》（编号：工行罗定支行2014年一手贷0000065号），其中约定如下：借款人向贷款人借款328000元用于购买位于罗定市*******委琴棋塘一方名门商住小区二期D幢10层1003的房产，本笔贷款方式为抵押以及保证，借款期限为25年，自贷款人实际放款日起算。合同项下以发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率为准及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至被告罗定市一方房地产开发有限公司的账户（户名：罗定市一方房地产开发有限公司，账号：202********000108333）。本合同的还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。为及时偿还贷款本息，借款人应在贷款人处开立账户，作为本合同项下贷款的指定还款账户。若借款人未按约定期限（包括被宣布提前到期）还款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率约定的利率基础上加收50%确定。若借款人涉及刑事诉讼案件、诉讼、纠纷或者借款人因被羁押、刑事拘留、劳动教养等被限制人身自由，对其偿债能力产生不利影响；抵押房屋被有权机关查封、被人民法院或仲裁委员会裁决以物抵债、被裁决给第三人的；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，则贷款人可以宣布合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。本合同项下的担保方式为借款人以本合同贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，保证人提供附满足条件下免除保证责任的阶段性担保。抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。该合同借款人以及抵押人处有被告陈涛签名，在抵押物共有人或抵押物人配偶处有被告李庆寿签名，合同签署日期为2014年2月12日。2014年2月26日，原告按约定向罗定市一方房地产开发有限公司的账户发放了被告陈涛的贷款328000元，被告陈涛立下《个人借款凭证》给原告收执。2018年11月9日被告陈涛办妥了《个人购房借款/担保合同》（编号：工行罗定支行2014年一手贷0000065号）项下贷款抵押物的不动产权证书号：粤（2018）罗定市不动产证明0009571号，已到有关登记机关办妥正式的抵押登记手续不动产登记证明号：粤（2018）罗定市不动产证明0022114号，原告是抵押权利人，被告陈涛并将不动产登记证明（或房屋他项权证书）交由原告收执。原告发放贷款后，直到2020年5月18日被告陈涛尚能还清逾期本息，但期间被告陈涛共累计七次未按时足额偿还贷款本息。截至2020年5月18日止，被告陈涛尚欠贷款本金281938.61元、利息0元（包括未到期贷款本金）。2020年5月22日，原告到罗定市不动产登记局查询得知被告陈涛因涉及其他诉讼纠纷，权属于被告陈涛位于罗定市*******委琴棋塘一方名门商住小区二期D幢10层1003房，于2019年4月11日被东莞市第一人民法院根据其作出的（2019）粤1971执7413号执行裁定书进行查封，申请执行人为平安银行股份有限公司东莞分行；于2019年6月21日再次被东莞市第一人民法院根据其作出的（2019）粤1971执12377号执行裁定书进行查封，申请执行人为广发银行股份有限公司东莞分行。2020年6月3日，原告诉至本院，请求处理。另查明：根据原告提出的财产保全申请，本院于2020年6月9日作出（2020）粤5381民初1632号民事裁定书，依法对被告陈涛购买的购买位于罗定市*******委琴棋塘一方名门商住小区二期D幢10层1003房进行了查封。原告已预缴保全费2020元。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。原告是经批准经营吸收公众存款、发放贷款业务的金融机构，其与被告陈涛、李庆寿签订的《个人购房借款/担保合同》是合同当事人的真实意思表示，内容没有违反法律禁止性规定，合法有效，本院予以确认，合同当事人均应按合同约定享有权利和履行义务。原告已依约向被告李庆寿发放了被告陈涛用于向被告李庆寿购买商品房而申请的贷款328000元，已履行了合同义务。被告自2017年4月26日起逾期偿还本息累计次数已达7次，且被告因涉及其他诉讼纠纷，导致本案抵押房屋已被查封。对照合同约定：“借款人涉及刑事诉讼案件、诉讼、纠纷或者借款人因被羁押、刑事拘留、劳动教养等被限制人身自由，对其偿债能力产生不利影响；抵押房屋被有权机关查封、被人民法院或仲裁委员会裁决以物抵债、被裁决给第三人的；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的”，被告陈涛以上行为已构成违约，依法应当承担相应的违约责任。原告按约定有权宣布本合同项下的贷款本息全部提前到期，故对原告请求被告偿还全部借款本金281938.61元以及支付自2020年5月18日起至还清日止的利息以及逾期罚息，本院予以支持。关于被告李庆寿在被告陈涛本笔借款债务中应承担责任的确定。被告陈涛、李庆寿是夫妻关系，被告陈涛贷款所购房产属于夫妻共同财产，且被告李庆寿在贷款时作为抵押人签名悉知借款用途，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条的规定，被告陈涛该借款债务应认定为其夫妻的共同债务。被告陈涛、李庆寿夫妻为购置夫妻共同财产所负的债务，应当共同偿还。被告陈涛、李庆寿自愿以其所有的位于位于罗定市*******委琴棋塘一方名门商住小区二期D幢10层1003房为其借款本息提供抵押担保，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”、第三十四条“下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；……”的规定，被告陈涛、李庆寿用以进行抵押担保的房地产已经办理了抵押登记，原告作为抵押权人，有权就该房地产折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿的权利。被告陈涛、李庆寿经本院合法传唤无正当理由不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告陈涛、李庆寿于本判决发生法律效力之日起十日内，返还借款本金281938.61元及应计利息[其中计至2020年5月18日的利息为0元，此后利息按照《个人购房借款/担保合同》（编号：工行罗定支行2014年一手贷0000065号）约定的贷款利率计算至还清借款之日止]给原告中国工商银行股份有限公司罗定支行。二、原告中国银行股份有限公司云浮罗定支行有权就被告陈涛所有的位于罗定市*******委琴棋塘一方名门商住小区二期D幢10层1003房折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2765元、诉讼保全费2020元合共4785元（原告已预交），由被告陈涛、李庆寿承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  陈乃文二〇二〇年八月二十日书记员  陈柳利附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。