北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书(2020)京0108民初9770号原告：中国民生银行股份有限公司北京分行，住所地北京市西城区复兴门内大街****。负责人：杨毓，行长。委托诉讼代理人：刘德强，北京市盈科律师事务所律师。委托诉讼代理人：孟晓娟，北京市盈科律师事务所律师。被告：张媛，女，1975年10月1日出生，汉族，无业，户籍地北京市昌平区，公民身份号码×××。被告：刘美伶，女，1976年10月9日出生，汉族，北京所成金龙信息咨询有限公司业务员，户籍地四川省长宁县，公民身份号码×××。委托诉讼代理人：姚所成，男，北京所成金龙信息咨询有限公司法务部经理。被告：黄晓华，女，1975年8月7日出生，汉族，无业，户籍地湖北省随县，公民身份号码×××。被告：北京创谱恒懿商贸有限公司，住所地北京市昌平区东小口镇中滩村北京祥和宏兴工艺品市场内3101。法定代表人：张媛。原告中国民生银行股份有限公司北京分行（以下简称民生银行北京分行）与被告张媛、刘美伶、黄晓华、北京创谱恒懿商贸有限公司（以下简称创谱恒懿公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月9日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行北京分行的委托诉讼代理人刘德强，被告张媛（同时作为创谱恒懿公司的法定代表人）、黄晓华、刘美伶及其委托诉讼代理人姚所成到庭参加诉讼。本案现已审理终结。民生银行北京分行向本院提出诉讼请求：1、张媛偿还借款本金238050.71元、罚息（含复利，下同）30072.82元（计至2020年1月2日）以及自2020年1月3日至款项实际付清之日止的罚息；2、张媛承担民生银行北京分行律师费8043元；3、刘美伶、黄晓华、创谱恒懿公司对上述1、2项债务承担连带保证责任；4、本案诉讼费由张媛、刘美伶、黄晓华、创谱恒懿公司承担。事实和理由：2017年5月16日，民生银行北京分行与张媛签订《综合授信合同》，约定民生银行北京分行给予张媛90万元的授信额度，额度使用期限24个月，自2017年5月18日至2019年5月18日。同日，民生银行北京分行与刘美伶、黄晓华、创谱恒懿公司签订《最高额担保合同》，约定刘美伶、黄晓华、创谱恒懿公司为张媛在《综合授信合同》项下的债务提供最高额连带责任担保。上述合同签订后，民生银行北京分行根据张媛申请向其发放贷款30万元，借款期限为2018年5月17日至2019年5月17日，年利率12%。但贷款到期后，张媛未按照合同约定履行还款义务，已经构成违约，故民生银行北京分行诉至法院。张媛、创谱恒懿公司答辩称：认可借款及欠款事实，暂时无力偿还。刘美伶、黄晓华答辩称：首先，民生银行北京分行未将担保合同给刘美伶、黄晓华，故双方未达成担保合意；其次，涉案担保合同系格式条款，刘美伶、黄晓华签署合同时并不理解该合同的法律后果；最后，刘美伶曾在2019年底要求民生银行尽早启动诉讼程序，但民生银行直至2020年3月才提起诉讼，由此扩大的损失不应由担保人承担。民生银行北京分行围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：1、综合授信合同；2、最高额担保合同、股东会决议；3、借款支用申请书及银行确认部分、借款凭证、放款通知书、个人账户对账单；4、还款明细表、欠款明细；5、委托代理合同及律师费发票。经质证，张媛、刘美伶、黄晓华、创谱恒懿公司未对上述证据提出异议，本院对以上证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月16日，民生银行北京分行（乙方）与张媛（甲方）签订编号×××的《综合授信合同》，约定民生银行北京分行向张媛提供90万元授信额度，授信有效使用期限24个月，自2017年5月18日至2019年5月18日，授信用途为经营周转、转期；授信提用人应在本合同约定的授信期限和最高授信额度内向乙方提出申请，乙方有权根据授信提用人申请使用额度时的乙方授信政策决定是否同意，经审查同意的，乙方与授信提用人在适用的具体业务合同或具体业务申请书中确认使用额度的相应内容；贷款金额、具体用途、利率等以《借款支用申请书》项下乙方确认的内容为准；到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算，逾期利率按照约定利率上浮50%收取；授信提用人发生违反本合同、具体业务合同、具体业务申请书约定义务及承诺的违约事件时，授信提用人应按照违约行为对应乙方债权金额的50%向乙方支付违约金，如违约金不足以弥补乙方损失的，授信提用人应赔偿乙方因此而蒙受的实际损失；授信提用人违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务的，乙方有权调整或取消全部或部分授信额度，要求授信提用人另行提供担保以及对本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿，要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用。合同还对其他事项进行了约定。同日，民生银行北京分行与刘美伶、黄晓华、创谱恒懿公司签订编号为×××的《最高额担保合同》，约定刘美伶、黄晓华、创谱恒懿公司为张媛在主合同（民生银行北京分行与张媛签订的编号为×××的《综合授信合同》及其项下发生的具体业务合同共同构成本合同的主合同）项下的债务提供最高额连带保证责任担保，最高额担保所担保的主债权的发生期间为2017年5月18日至2019年5月18日；担保人所担保的最高债权额为90万元，该最高债权额为尚未清偿的债权本金最高限额，在债权本金余额不超过上述金额的前提下，由此产生的本合同约定担保范围内所有应付款项，担保人均同意承担担保责任；担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用；保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。合同还对其他事项进行了约定。2018年5月10日，张媛签署《借款支用申请书》，向民生银行北京分行申请借款30万元用于转期，申请借款期限自2018年5月10日至2019年5月10日，并委托民生银行北京分行将款项支付至如下账户（户名：张媛；开户行：民生银行；账号：×××）。民生银行北京分行于2018年5月17日核准张媛的借款申请，确定借款金额30万元，借款期限自2018年5月17日至2019年5月17日，执行年利率12%，还款方式为按月付息，每月还款日为15日，分期还本，每月15日还本金3000元，到期利随本清。同日，民生银行北京分行向张媛指定账户放款30万元。借款到期后，张媛未依约还款。截止至2020年7月27日，张媛尚欠借款本金237812.67元、罚息59068元。另，民生银行北京分行因本案已实际支出律师费1608元。本院认为，民生银行北京分行与张媛签订的《综合授信合同》，与刘美伶、黄晓华、创谱恒懿公司签订的《最高额担保合同》均系各方当事人的真实意思表示，合同内容未违反国家法律及行政法规的强制性规定，应属有效，当事人应严格遵守并履行合同约定的义务。民生银行北京分行作为贷款方已依约履行了放款义务，张媛作为借款方亦应依约履行还本付息义务。现涉案贷款的还款期限已经届满，张媛拖欠民生银行北京分行借款本金237812.67元及已产生的相应罚息至今未清偿，其行为构成违约，应立即将尚欠款项偿还给民生银行北京分行，并按照合同约定支付至付清之日止的罚息，故本院对民生银行北京分行要求张媛偿还借款本金238050.71元，并支付至付清之日止的罚息的诉讼请求中未超出本院查明的部分予以支持，超出部分，本院不予支持。关于民生银行北京分行要求张媛承担律师费8043元的诉讼请求，涉案《综合授信合同》虽约定民生银行北京分行为行使权利而支付的律师费由授信提用人负担，但应限于民生银行北京分行已实际支出的部分，现民生银行北京分行已实际支出的律师费为1608元，故本院对民生银行北京分行该项诉讼请求中的1608元予以支持，超出部分，本院不予支持。刘美伶、黄晓华、创谱恒懿公司作为连带责任保证人，应对张媛的债务承担连带保证责任，故本院对民生银行北京分行要求刘美伶、黄晓华、创谱恒懿公司对张媛的债务承担连带保证责任的诉讼请求予以支持。关于刘美伶、黄晓华的答辩意见，刘美伶、黄晓华自认签署了涉案《最高额担保合同》，故当事人在签署合同之时即已就担保事宜形成合意，未持有合同本身不影响上述合意的达成。同时，当事人签署合同即应视为对合同内容的确认，即便如刘美伶、黄晓华所述，二人在不理解合同内容的情况下即签字，相关风险亦应由二人自行承担。另外，刘美伶、黄晓华作为连带责任保证人，在张媛逾期之时，应按合同约定积极履行保证义务，而非要求民生银行北京分行启动诉讼程序，况且民生银行北京分行并不负有此项义务。综上，本院对刘美伶、黄晓华的答辩意见不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条规定，判决如下：一、张媛偿还中国民生银行股份有限公司北京分行借款本金237812.67元，并支付罚息（截止至二Ｏ二Ｏ年七月二十七日的罚息为59068元，自二Ｏ二Ｏ年七月二十八日起至实际付清之日止的罚息，按照《综合授信合同》、《借款凭证》约定的标准计算），于本判决生效之日起十日内付清；二、张媛给付中国民生银行股份有限公司北京分行律师费1608元，于本判决生效之日起十日内付清；三、刘美伶、黄晓华、北京创谱恒懿商贸有限公司对第一、二项规定的张媛的债务承担连带保证责任；四、刘美伶、黄晓华、北京创谱恒懿商贸有限公司承担保证责任后，有权在承担保证责任的范围内向张媛追偿；五、驳回中国民生银行股份有限公司北京分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5442元（中国民生银行股份有限公司北京分行已预交2721元），由中国民生银行股份有限公司北京分行负担164元（已交纳），由张媛、刘美伶、黄晓华、北京创谱恒懿商贸有限公司负担5278元（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 长  程 侠人民陪审员  史金凤人民陪审员  杨 梅二〇二〇年八月十日书 记 员  齐 钰书 记 员  王翠萍