湖南省长沙县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0121民初5513号原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地：北京市顺义区马坡地区顺安路**，统一社会信用代码911101136738305439。法定代表人陈大鹏，总裁。委托代理人胡皎霖，北京盈科（长沙）律师事务所律师。委托代理人刘芳舒，北京盈科（长沙）律师事务所律师。被告杨宇，男，1972年9月22日出生，汉族，住湖南省长沙县。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告杨宇信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心委托代理人刘芳舒到庭参加诉讼，被告杨宇经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心请求判令：1、被告偿还原告其信用卡全部欠款合计418129.7元，其中本金291054.41元，利息18283.07元，违约金108792.22元（利息、违约金暂计至2019年11月14日，此后的利息、违约金按领用合约规定计至实际清偿之日止）；2、判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等）。被告杨宇未作答辩。查明的事实经审理查明，本院确认如下法律事实：1、2012年3月22日，被告杨宇向原告民生银行信用卡中心申请办理信用卡并递交《民生银联白金信用卡通用申请表》一份，承诺充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的各项规定。此后，民生银行信用卡中心对杨宇相关信息进行了审查，并批准了被告杨宇的办卡申请，向其发放了卡号为6226********的信用卡。2017年2月，被告杨宇信用卡卡片到期，原告民生银行信用卡中心向被告杨宇邮寄了新卡片，信用卡卡号未变更，被告杨宇于2017年2月12日激活新卡片使用。2、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》利息与费用部分约定：除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非现金交易，从记账日起至还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易和应付费用改为自记账日起按透支利率计收利息。持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（当期在信用额度内刷卡消费交易额及提现的10%加上其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行。选择最低还款额方式是所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计算利息。预借现金是指持卡人使用信用卡通过银行柜台、自助银行设备或其他本行认可的交易方式提取现金的信用卡交易。预借现金不享受免息期，持卡人需支付手续费和自记账日起按透资利率计算的利息。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人进行预借现金交易或者办理本合约或本行规定的相关事宜，需按本行规定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款，未到期的分期手续费等）。持卡人已支付的分期手续费不作退还。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均有持卡人承担。持卡人与本行约定通过持卡人开立于本行的账户自动还款的，本行有权在最后还款日前一日或当日从约定账户中扣收持卡人应还款项，扣收不足的部分持卡人应及时清偿。持卡人未能及时足额偿还的，本行有权对持卡人在本行任何营业机构开立的账户中自行扣收，或处置本行保管或持有的持卡人资产并以处置所得受偿，或将本行对持卡人负有的债务进行抵销，并可依法采取其他催收措施及时行使调整额度、收回卡片等权利：由于本行行使权利而引起的费用和损失由持卡人承担。持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行偿还：自记账日起逾期1-90（含）天的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行偿还；自记账日期逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或者各项费用的顺序偿还。3、被告杨宇使用上述信用卡进行透支消费，截止至2019年11月14日，被告杨宇累计欠信用卡本金291054.41元、利息18283.07元、违约金108792.22元，共计418129.7元。4、根据本院已生效判决认定2016年11月15日，原告官方网站发布关于调整信用卡相关服务项目及修订《中国民生银行信用卡章程》及《中国民生银行信用卡合约》的公告，公告载明：收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目，不提供超限服务。对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。该处的“违约金”即为之前的“滞纳金”。2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，该通知取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。5、2020年7月6日，原告委托北京盈科（长沙）律师事务所律师诉讼，并支付律师费4000元。判决的理由与结果本院认为，一、被告杨宇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃相应的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。二、被告杨宇自愿承诺遵守民生银行信用卡的《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》，系其真实意思表示，双方应按照合同的约定享有权利和履行义务。被告杨宇在使用信用卡消费后，未依约还款，构成违约，应承担相应的违约责任。原告民生银行信用卡中心要求被告杨宇偿还信用卡欠款291054.41元，符合法律规定，本院予以支持。但对于原告要求被告支付利息18283.07元、违约金108792.22元（利息、违约金暂计至2019年11月14日，此后的利息、违约金按领用合约规定计至实际清偿之日止）的诉讼请求，虽然符合《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定，但该请求过分高于给原告造成的损失，本院酌情调整为利息5000元、违约金15000元，共计20000元（此后的利息、违约金以欠款本金291054.41元为基数，按月利率1%的标准自2019年11月15日起计算至实际清偿之日止）。三、原告民生银行信用卡中心要求被告杨宇承担为实现本案债权的律师费4000元，因双方对实现债权的费用有明确约定，且原告民生银行信用卡中心主张的标准未超过《湖南省律师服务收费标准》，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告杨宇于本判决生效后十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心截至2019年11月14日的欠款本金291054.41元、利息5000元，共计296054.41元（此后的利息以欠款本金291054.41元为基数，按月利率1%的标准自2019年11月15日起计算至实际清偿之日止）；二、限被告杨宇于本判决生效后十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心违约金15000元（此后的违约金以欠款本金291054.41元为基数，按月利率1%的标准自2019年11月15日起计算至实际清偿之日止）；三、限被告杨宇于本判决生效后十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费4000元；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7571元，减半收取3785.5元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担285.5元，被告杨宇负担3500元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  李文斌二〇二〇年八月二十一日法官助理劳智书记员劳智（兼）附法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。