山西省大同市平城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）晋0213民初2211号 原告：中国人民财产保险股份有限公司大同市分公司，住所地大同市新建南路**。 负责人：陆晓军，职务总经理。 委托诉讼代理人：潘龙霞，山西平辰律师事务所律师。 被告：戚某某，女，1971年7月17日出生，汉族，住大同市平城区。 被告：刘某某，男，1971年9月25日出生，住大同市平城区（系戚某某丈夫）。 原告中国人民财产保险股份有限公司大同市分公司与被告戚某某、刘某某保证保险合同纠纷一案，本院于2020年6月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人潘龙霞、被告戚某某、刘某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令二被告偿还贷款代偿本金148899.81元、尚欠保费51971.52元、违约金42785.59元（200871.33元×1%。×213天，自2019年10月23日至2020年5月23日），合计243656.92元；2.诉讼费由二被告承担。事实与理由：2019年3月4日，被告与中国光大银行股份有限公司太原分行（以下简称贷款人）签订了《个人贷款合同》，合同约定：“被告一戚某某向贷款人借款162000元用于生产生活所需，双方约定借款期限36个月，自2019年3月4日至2022年3月4日，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%(上／下）浮50%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为7.125%。借款人未按合同约定期限归还贷款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人名银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。” 为保证贷款的归还，被告向原告投保了一份《个人信用贷款保证保险》，由原告为上诉借款合同借款人提供保证担保，赔偿等待期为80日，保险期间自贷款发放日至清偿全部贷款本息至日至。保险合同特别约定，如投保人违约保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，逾期归还，投保人以尚欠全部款项为基数，按日千分之一向保险人缴纳违约金，保险人享有追偿权。另，双方约定发生争议，由原告所在地人民法院管辖。被告二刘洪斌为共同还款人，且二被告向我公司出具了《共同还款承诺书》。 借款合同签订后，贷款人将全部借款至被告指定账户。被告仅偿还贷款本金16342.74元、支付部分保险费6496.44元，截止2019年10月23日被告逾期向贷款人偿还本息，逾期达80日，原告依约向贷款人偿还款本息共计148899.81元。现二被告严重违约，应向原告偿还本息、未付保费及违约金。 综上所述，原告就该事宜多次与二被告协商，二被告均未履行归还义务，故根据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条之规定，特具文提起诉讼，请求人民法院判如所请，以维护我公司的合法权益不受侵犯。 被告戚某某辩称，向中国光大银行股份有限公司太原分行贷款属实，所欠款项没有争议，与原告中国人民财产保险股份有限公司大同市分公司签订的保证保险合同具体内容我不清楚，贷款时银行按同期基准利率4.75%上浮50%，银行没有告知我。 被告刘某某所辩意见同戚某某意见一致。 围绕诉讼请求原告依法提交以下证据：1.个人信用贷款保证保险保单，证明被告戚某某与我公司签订了保险合同，系保险合同法律关系，并约定发生争议，由保险人所在地人民法院管辖。2.代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书、电子回单，证明我公司已经将被告拖欠银行的贷款本金、贷款利息及逾期罚息全部归还，我公司享有向被告追偿的权利，还款时间是2019年10月23日。3.共同还款承诺书，证明二被告承诺向原告承担共同还款责任。4.个人贷款合同、打款凭证，证明被告戚某某向中国光大银行股份有限公司太原分行贷款的金额、期限、贷款利率等约定。二被告对上述证据无异议，本院予以确认。 根据原告陈述及本院审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年3月4日，被告戚某某与贷款人中国光大银行太原分行签订《个人贷款合同》，向该行借款162000元用于生产生活所需，合同约定借款期限36个月（自2019年3月4日至2022年3月4日）、贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%(上/下)浮50%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为7.125%。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。为保证贷款的归还，被告向原告投保《个人信用贷款保证保险》，由原告为上述借款合同借款人提供保证担保，赔偿等待期为80日，保险期间自贷款发放日至清偿全部贷款本息之日止。保险合同特别约定，如投保人违约保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，逾期归还，投保人以尚欠全部款项为基数，按日1‰向保险人缴纳违约金，保险人享有追偿权。双方约定发生争议，由原告所在地人民法院管辖。被告刘某某为共同还款人。借款合同签订后，贷款人于2019年3月4日将借款162000元转至被告戚某某账户，被告仅偿还16342.74元本金、支付部分保险费6496.44元。截止2019年10月23日被告逾期向贷款人偿还本息，逾期达80日，原告依约向贷人偿还贷款本息共计148899.81元。 本院认为，被告戚某某在原告处投保，所签《保证保险保险单》是双方当事人真实意思表示，且符合法律规定，为有效合同。现原告已按合同约定代被告戚某某向中国光大银行太原分行偿还贷款本息148899.81元，其有权向被告戚某某予以追偿。对被告戚某某欠缴的保费51971.52元，按照保证保险合同的约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，故被告51971.52理应按约予以支付。关于原告主张的违约金42785.59元，本院认为，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。原告主张按每日1‰标准计算违约金超过了法律规定的年利率24%的标准，故本院按照年利率24%支持从2019年10月23日至2020年5月23日的违约金为28122元。被告刘某某出具共同还款承诺书，同意承担共同还款责任，故原告主张由被告刘某某承担共同还款责任，合理有据，本院应予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 被告戚某某、刘某某于本判决生效之日起十五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司大同市分公司支付代偿款148899.81元、保费51971.52元及从2019年10月23日至2020年5月23日的违约金42785.99元。 如果当事人未按指定期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计2477元，由原告负担149元，由被告戚某某、刘某某负担2328元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省大同市中级人民法院。 审判员 周 新 二〇二〇年八月七日 书记员 尚燕颖