上海市普陀区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0107民初1149号原告：中国农业银行股份有限公司上海普陀支行，住所地上海市普陀区。负责人：严晓峰，行长。委托诉讼代理人：张溢珏，女。被告：朱苑琳，女，1984年11月18日出生，汉族，住上海市普陀区。被告：邱梓馨，女，2009年4月16日出生，汉族，住上海市普陀区。原告中国农业银行股份有限公司上海普陀支行与被告朱苑琳、被告邱梓馨金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月12日受理后，依法适用普通程序，并于2020年6月29日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张溢珏到庭参加诉讼，被告朱苑琳、被告邱梓馨经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司上海普陀支行向本院提出诉讼请求：1.被告朱苑琳偿付借款1,903,238.83元；2.被告朱苑琳向原告偿付截至2019年10月31日的借款利息及逾期利息22,982.49元及自2019年11月1日起至实际清偿之日的应付借款利息、逾期利息(金额按双方所订借款合同中约定利率计算)；3.被告邱梓馨对被告朱苑琳的上述债务承担连带清偿责任；4.在两名被告不能偿还上述债务时，以位于上海市普陀区西康路XXX号XXX幢XXX层B的房屋折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；5.本案受理费、保全费由被告承担。事实和理由：2016年7月，原告与被告朱苑琳签订《个人购房担保借款合同》一份，合同约定，被告朱苑琳因购买上海市普陀区西康路XXX号XXX幢XXX层B的房屋所需而向原告借款2,000,000元，借款期限为30年，借款种类为二手房抵押贷款，还款方式为月等额本息法。2016年8月8日，原告向被告发放相应贷款。但被告朱苑琳多次未按约履行还款义务，经原告电话、发函等多次催讨，被告朱苑琳未能还清逾期欠款。另，被告邱梓馨是共同抵押人，应承担抵押担保责任。原告催讨未果，故诉至本院，请求判如所请。审理中，原告变更诉讼请求为：1.被告朱苑琳偿还贷款本金1,894,107.44元；2.被告朱苑琳向原告支付截至2020年7月31日的利息及逾期利息70,328.26元及自2020年8月1日起至实际清偿之日的利息、逾期利息(按照双方签订的《个人购房抵押借款合同》约定的利率计算)；3.若被告朱苑琳不能履行上述还款义务，要求处置抵押物，以两名被告名下位于上海市普陀区西康路XXX号XXX幢XXX层B室的抵押房产折价、或者以拍卖、变卖该抵押物的价款在担保范围内优先受偿，不足部分有权继续向被告朱苑琳追索，超过债权数额部分归两名被告所有；4.本案诉讼费由两名被告共同承担。被告朱苑琳、被告邱梓馨未到庭应诉。经审理查明，2016年7月10日，原告(贷款人、抵押权人)与被告朱苑琳(借款人、抵押人)签订编号为XXXXXXXXXXXXXXXXX的《个人购房担保借款合同》一份，约定：“……第一条借款……1.4.1本合同适用浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础浮动上浮或下浮一定比例，或以借款发放前一工作日的1年期LPR为基础加点或减点后(具体见本合同第二十六条)确定执行年利率。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整，借款执行利率按借款人自下述方式中所选择的方式进行调整。各方按调整后相应期限档次的基准利率(或1年期LPR)和本合同约定的借款利率浮动幅度/加减点确定新的借款执行利率……(3)自中国人民银行人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整后的次年1月1日起调整……第九条借款担保……9.2.1抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼(仲裁)费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用……9.2.7.1出现以下情形之一时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用。(1)债务履行期限届满。借款人未按约定足额清偿债务……第十一条借款人、担保人的违约责任11.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整，自基准利率调整之日(或1年期LPR调整后一个工作日)起罚息利率相应调整……11.4发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿……(2)借款人未按约定按期足额偿还借款……第二部分特别条款……借款金额为人民币(大写)贰佰万元整……借款用途为购买住房……借款人购房合同编号XXXXXXXXXXXXXXXXXXX8，购买的房产位于上海市普陀区西康路XXX号XXX幢XXX层B室……借款期限360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准……借款利率按以下第(1)种方式执行：(1)采用基准利率方式的：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之壹拾后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第3种方式进行浮动……本合同的还款方式为等额本息还款方式。还款周期为壹个月，还款日为每期末月的20日……本合同项下借款采用以下(2)所列担保方式：……(2)抵押。由在本合同签章的抵押人按9.2约定提供抵押担保……抵押物清单……房屋地址：上海市普陀区西康路XXX号XXX幢XXX层B室……”。2016年7月25日，原告与两名被告就本案所涉位于上海市普陀区西康路XXX号XXX幢XXX层B室的房屋办理了抵押权登记(存量房地产买卖)，登记证明号为普XXXXXXXXXXXX，抵押权人为原告，房地产权利人为两名被告，对应债权数额2,000,000元，对应债务履行期限为2016年7月10日至2046年7月9日。2016年8月8日，原告将2,000,000元发放至被告指定账户。被告借款后，未按约还款，原告催讨不成，遂诉至本院。在审理中，被告虽陆续还款，但仍未按约付清到期欠款，也不到庭应诉。截至2020年7月31日，借款提前到期后未归还的本金余额为1,894,107.44元、利息及逾期利息为70,328.26元。以上事实，有原告提供的《个人购房担保借款合同》、借款凭证、抵押权登记证明、欠款本息明细列表、出生医学证明及谈话笔录、庭审笔录等为证。本院认为，在两名被告未到庭抗辩并提供相反证据予以推翻的情况下，原告提供的《个人购房抵押借款合同》、借款凭证、欠款本息明细列表、抵押权登记证明、出生医学证明等证据能够相互印证，证明其主张的事实，故本院予以认定。原告与被告朱苑琳签订的《个人购房抵押借款合同》合法、有效，双方当事人均应按约履行己方义务。原告已按约足额向被告朱苑琳指定的账户发放借款，被告朱苑琳理应按照合同约定的期限和还款方式向原告偿还借款本息。现被告方逾期未还款，显属违约，原告有权按照合同约定提前收回全部借款本息，故对原告要求被告朱苑琳归还借款本金、并支付利息及逾期利息的诉讼请求，本院依法予以支持。关于原告主张的抵押权，因《个人购房抵押借款合同》中约定两被告提供房产抵押担保，并办理了房产抵押登记手续，故原告作为该房产抵押权人，在被告朱苑琳不履行还款义务的情况下，有权根据法律规定及合同约定行使抵押权，故对于原告的该项诉讼请求，本院亦予以支持。原告行使抵押权，依法应与被告朱苑琳、被告邱梓馨协议，以抵押物折价，或者以拍卖、变卖房产后的价款优先受偿，其价款超过债权数额的部分归抵押人即被告朱苑琳、被告邱梓馨所有，不足部分由被告朱苑琳继续清偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告朱苑琳应归还原告中国农业银行股份有限公司上海普陀支行借款本金1,894,107.44元；二、被告朱苑琳应支付原告中国农业银行股份有限公司上海普陀支行借款利息及逾期利息(计算至2020年7月31日为70,328.26元，其后按编号为XXXXXXXXXXXXXXXXX的《个人购房抵押借款合同》约定，计算至实际清偿之日止)；上述款项被告朱苑琳应于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司上海普陀支行，扣除2020年8月1起至本判决生效之日止被告已付款项；三、如被告朱苑琳不履行上述判决主文第一、二项的付款义务，原告中国农业银行股份有限公司上海普陀支行可与被告朱苑琳、被告邱梓馨协议，以坐落于上海市普陀区西康路XXX号XXX幢XXX层B室的房产折价，或者以拍卖、变卖房产后所得价款优先受偿，房产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告朱苑琳、被告邱梓馨所有，不足部分由被告朱苑琳清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费22,479元，财产保全费5,000元，合计27,479元，由被告朱苑琳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  朱巧凤人民陪审员  梁广琪人民陪审员  王敏莹二〇二〇年八月四日法官 助理  陈晓彤书 记 员  赵德福附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。……第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。