广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初4529号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行，住所地广东省佛山市顺德区大良南国东路愉景花园顺成大厦办公楼****。负责人：黄英财。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈传炳，广东淼鑫律师事务所律师。被告：林智敏，女，1982年2月1日出生，汉族，住广西藤县************，公民身份号码452************02X。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行与被告林智敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月20日受理后，依法适用普通程序，于2020年7月15日公开开庭进行了审理。原告诉讼代理人刘德志到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告的诉讼请求：1.被告立即向原告归还借款本金1267552.27元及至实际清偿日止的利息、罚息（利息、罚息分别按《个人消费贷款及担保合同》第四条、第十一条的约定计算，借款利率为浮动利率，在中国人民银行公布的五年以上人民币贷款基准利率上浮10%，逾期还款的罚息利率在借款利率基础上加收30%，暂计至2020年1月14日，利息13081.17元、罚息70.48元，自2020年1月15日起以本金1267552.27元为基数按罚息利率计收罚息至贷款实际清偿之日止）；2.被告向原告支付律师费28513.28元；3.原告对被告提供抵押的位于广东省佛山市顺德区****[粤（2018）顺德区不动产权第×××号、粤（2018）顺德区不动产证明第×××号，以下简称涉案房产]的房屋在上述第1、2项债权范围内享有优先受偿权；4.本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年12月27日，原告与被告签订了合同编号为：440********08的《个人消费贷款及担保合同》，约定：原告向被告发放贷款1300000元用于购买涉案房产,贷款期限为348个月,即从2017年12月27日至2046年12月27日，实际放款日与借款期限以贷款借据为准，还款方式采用等额本息还款法,每月为一期。第四条约定，借款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%，贷款期限在一年以上的，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利率及约定的浮动比例确定并执行新的利率；第十一条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。合同第十二条约定，借款人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，或有影响贷款本息按期足额偿还的其他情况即构成违约；若被告连续三期或累计六期未足额还款或发生其他违约情形的，原告有权宣布已发放的贷款提前到期，并要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。第十五条约定，由于被告没有按照合同约定履行义务的，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告林智敏承担。此外，被告自愿以其名下的涉案房产为本合同项下的债务提供抵押担保并办理了抵押登记手续，原告取得了《不动产登记证明》[编号：粤（2018）顺德区不动产证明第×××号]。担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。2018年3月5日，原告向被告发放了1300000元的贷款，借款期限自2018年3月5日至2047年3月5日。借款用途为购房，还款方式等额本息。被告收到贷款后仅偿还了部分借款本金及利息，自2019年12月5日开始未能按时足额还款。截止到2020年1月14日拖欠本金1267552.27元、利息13081.17元、罚息70.48元，本息合计1280703.92元。根据《个人消费贷款及担保合同》的约定，被告的行为已构成违约，原告有权宣告合同提前到期并要求被告林智敏立即清偿所欠的全部本金、利息、罚息、违约金；原告对抵押物享有优先受偿权；诉讼费、律师费由被告承担。被告没有答辩。当事人围绕诉讼请求向本院提交了证据，经审查，原告提交的证据，来源、形式合法，与本案具有关联性，且证据间可相互印证，故本院对上述证据均予以采纳，并对原告起诉的事实予以确认，并补充确认如下事实：本案借款出借期间的利息按年利率5.39%计算，如借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，即年利率7.007%。另查明，庭审时原告提交的本息计算明细表显示，截止至2020年7月6日，被告尚欠借款本金1267552.27元、利息45517.89元、罚息1234.67元。再查明，原告为追讨本案债权而委托律师提起本案诉讼，约定的律师代理费为28513.28元。本院认为，原告与被告之间的金融借款合同关系合法有效，应受法律保护。被告应按照双方合同的约定向原告归还欠款，被告从2019年12月开始没有按时归还借款本息，已构成违约，按照借款合同的约定原告有权要求被告清偿拖欠原告的全部借款本金、利息并承担相应罚息。因原告没有提供证据证明曾于起诉前向被告宣告全部借款本金到期，结合原告所提交的本息计算明细表，本院以2020年7月6日为全部借款本金到期之日。截止至2020年7月6日，被告拖欠的借款本金为1267552.27元、借款利息为45517.89元、罚息为1234.67元，被告应对此承担清偿责任并从2020年7月7日起至清偿之日止，以1267552.27元为本金按年利率7.007%计付罚息。借款合同约定被告应负担原告为实现债权而支出的费用。原告要求被告负担律师代理费28513.28元，但其在本案中并未提供证据证明实际支出的律师费数额，结合本案诉讼过程中的律师代理情况，本院确认律师代理费属于原告就本案诉讼的必然支出，酌情支持被告负担20000元。被告以涉案房产为合同项下债务提供抵押担保，并已办理抵押登记手续，抵押行为具有法律效力，根据合同约定的担保范围，原告有权以抵押财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款就本案借款本金、利息、罚息及律师费优先受偿。综上，本院对原告诉请中合理的部分予以支持，不合理的部分予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告林智敏应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行清偿借款本金1267552.27元、利息45517.89元、罚息（罚息计算方式：计算至2020年7月6日的罚息为1234.67元，从2020年7月7日起以1267552.27元为本金按年利率7.007%计算至实际清偿全部借款本金之日止）；二、被告林智敏应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行支付律师代理费20000元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行就被告林智敏上述第一、第二项判项涉及的债务对位于广东省佛山市顺德区****的房屋[不动产登记证明编号为：粤（2018）顺德区不动产证明第×××号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费16582.96元，财产保全费5000元，合共21582.96元（原告已预交），由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行负担182.96元，被告林智敏负担21400元（被告应于本判决发生法律效力之日起十日内迳向原告支付，本院不另作收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  杜程蕾人民陪审员  伍结香人民陪审员  余盛夏二〇二〇年八月十七日书 记 员  吕绮程