广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1973民初3359号原告：中国农业银行股份有限公司东莞凤岗支行，经营场所为广东省东莞市*******。负责人：杨，行长。委托诉讼代理人：卢庆波，广东广信君达（东莞）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈朝晖，广东广信君达（东莞）律师事务所实习律师。被告：徐，男，汉族，住甘肃省民勤县***********，公民身份号码为************231。被告：崔，女，汉族，住甘肃省民勤县***********，公民身份号码为************82X。原告中国农业银行股份有限公司东莞凤岗支行诉被告徐、崔金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员柯金玲适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人卢庆波、陈朝晖，被告徐、崔到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.两被告立即向原告偿还贷款本金425566.52元，并支付至贷款还清之日的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》及《借款借据》的约定计算，计至全部款项清偿之日，暂计至2019年9月16日利息6916.2元、罚息54.75元、复利65.49元，共计7036.44元）；2.两被告支付原告为实现本案债权所支出的律师费18342元；3.确认原告对被告徐所有的位于东莞市********************产享有抵押权，并对其折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；4.两被告承担本案全部诉讼及保全费用。事实与理由：2015年4月15日，原告与被告徐签订了合同编号为《个人购房担保借款合同》，合同约定原告向被告徐提供490000元贷款，用于购房位于东莞市********************产。为确保合同项下贷款业务能够得到清偿，约定被告徐以其所有的东莞市********************产为合同项下贷款本息及相关费用提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同签订的当日，原告向被告徐发放了490000元贷款，被告却未能依约还款，现已多次逾期。按照合同约定，原告有权提前收回全部贷款本息并要求被告支付其他应付费用及实现债权的相关费用。原告为维护其合法权益，诉至法院，请求判如所请。原告为支持其诉讼请求，向本院提交了结婚证书（复印件）、《个人购房担保借款合同》、中国农业银行个人借款凭证、不动产登记信息查询结果、0090828号不动产登记证明、欠款明细表、系统截图（打印件）、《委托代理协议（主诉案件）》、《不良贷款委托清收代理合同》、中国农业银行业务凭证。两被告答辩称，一、两被告对6916.2元的利息有异议，不清楚是被告欠的2019年6月15日至2019年6月19日的月供还是额外生成的费用；二、两被告对律师费18342元有异议，被告不认为原告方有支出过如此大笔的律师费，应不予承担。两被告没有向本院提交证据。经审理查明，被告徐与被告崔系夫妻关系，双方于2012年1月10日登记结婚。2015年4月15日，原告与被告徐、崔签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：），约定：被告徐向原告借款490000元，借款用途为购买位于东莞市*******************的房产，借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率按借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率计算；还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人即被告徐未按双方约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；因借款人即被告徐、担保人即被告徐、崔违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，借款人、担保人应当承担原告为此支付的律师费等实现债权的费用；债务履行期限届满，借款人即被告徐未按约定足额清偿债务的，原告有权行使抵押权，并可以与抵押人即两被告协议以抵押物折价，或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，原告可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用；本合同项下借款采用阶段性保证+抵押的担保方式，抵押物为东莞市*******************的房产；抵押人即两被告同意以上述房屋担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利，以及诉讼费、律师费等原告实现债权和抵押权的一切费用。同日，原告向被告徐发放了贷款490000元，载明到期日期为2035年4月14日，执行利率为5.9％，逾期利率为8.85％，还款日为每月15日。案涉东莞市********************产登记所有权人为被告徐。2018年4月26日，原告与被告徐对案涉房屋办理了抵押登记，登记的第一顺位抵押权人为原告，抵押人为被告徐，债权数额为490000元，抵押期限为2015年4月15日至2035年4月14日，登记证明号为。初期，被告徐尚能按期归还借款本息，但自2019年6月15日起，被告徐未按约定偿还债务，截至2020年6月4日止，被告徐未结清到期本金为18017.73元、全部未归还本金为425566.5元、未结清到期利息为20454.2元、应支付罚息为676.76元、应支付复利为782.92元。原告起诉至本院请求解决纠纷，并聘请了律师。为此，原告提交了《委托代理协议（主诉案件）》、《不良贷款委托清收代理合同》。《委托代理协议（主诉案件）》是原告与广东广信君达（东莞）律师事务所于2019年10月16日签订，合同约定广东广信君达（东莞）律师事务所（以下简称君达所）接受原告的委托，指派卢庆波律师、陈朝晖实习律师作为原告与两被告纠纷的原告方代理人，代理费18342元。《不良贷款委托清收代理合同》是原告与君达所于2017年12月18日签订，合同约定的支付标准为全风险代理，即原告以收回债权金额的3.52％为基础费率（含6％增值税专用发票税率）向君达所支付代理费用，若自委托之日起一年内（含）结案的案件，以基础费率上浮20％计付代理费用。庭审过程中，原告确认尚未实际支付上述代理费。以上事实，有结婚证书（复印件）、《个人购房担保借款合同》、中国农业银行个人借款凭证、不动产登记信息查询结果、不动产登记证明、欠款明细表、系统截图（打印件）、《委托代理协议（主诉案件）》、《不良贷款委托清收代理合同》、中国农业银行业务凭证以及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为，原告与两被告签订的《个人购房担保借款合同》是当事人真实意思表示，其合同内容均未违反国家法律法规的强制性规定，依法成立生效，当事人均应全面享有合同权利，履行合同义务。原告依约向被告徐发放了借款本金490000元，被告徐借款后未能按时足额归还贷款本息，已经构成违约，原告有权依照合同约定提前收回已发放借款，要求被告徐清偿贷款本息及相关费用，故原告请求被告徐提前偿还全部欠款本金425566.5元及利息、罚息、复利，事实清楚、证据充分，本院予以支持，截至2020年6月4日止，利息为20454.2元、罚息为676.76元、复利为782.92元，后续利息、罚息、复利应按双方在《个人购房担保借款合同》（合同编号：）约定及中国人民银行的规定计算至实际清偿之日止。涉案律师费尚未实际发生，原告诉请被告徐支付原告律师费18342元，本院不予支持，届时原告可以另行诉讼主张权利。被告徐的本案借款发生在两被告夫妻关系存续期间，且被告崔在《个人购房担保借款合同》（合同编号：）签名确认，故案涉债务应认定为夫妻共同债务，由两被告共同清偿。两被告以被告徐所有的东莞市********************产为本案借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利，以及诉讼费、律师费等原告实现债权和抵押权的一切费用，并为此办理了抵押登记，原告为抵押物东莞市********************产的第一顺序抵押权人，故原告享有合法有效的抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，两被告不履行债务，原告有权以该抵押财产折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿，故原告诉求确认对东莞市********************产享有抵押权，对以该房产折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，本院判决如下：一、限被告徐、崔于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国农业银行股份有限公司东莞凤岗支行归还借款本金425566.5元及利息、罚息、复利[截至2020年6月4日止，利息为20454.2元、罚息为676.76元、复利为782.92元，后续利息、罚息、复利应按双方在《个人购房担保借款合同》（合同编号：）约定及中国人民银行的规定计算至实际清偿之日止];二、原告中国农业银行股份有限公司东莞凤岗支行对被告徐所有的位于东莞市********************产享有抵押权，原告中国农业银行股份有限公司东莞凤岗支行对前述房产折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司东莞凤岗支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4032元，由原告中国农业银行股份有限公司东莞凤岗支行负担164元，被告徐、崔负担3868元；关联诉前财产保全费2775元，由原告中国农业银行股份有限公司东莞凤岗支行负担113元，被告徐、崔负担2662元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判员  柯金玲二〇二〇年七月十五日书记员  林秋香附相关法律法规条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。