内蒙古自治区乌兰察布市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）内09民终614号 上诉人（原审被告）中国大地财产保险股份有限公司包头青东支公司，统一社会信用代码91150204660981991F。 负责人：郝某。 委托代理人：秦某。 被上诉人（原审原告）吴某，现住乌兰察布市卓资县，公民身份号码×××，系×××众泰牌小型普通客车乘坐人。 委托代理人：宋某，现住乌兰察布市卓资县，公民身份号码×××，系原告女儿。 被上诉人（原审被告）卢某，现住内蒙古包头市，公民身份号码×××，系××××××陕汽牌重型半挂车实际车主。 上诉人中国大地财产保险股份有限公司包头青东支公司因机动车交通事故责任纠纷一案，不服卓资县人民法院作出的（2020）内0921民初17号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人中国大地财产保险股份有限公司包头青东支公司的委托代理人秦某、被上诉人吴某的委托代理人宋某、被上诉人卢某到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 一审法院经审理查明，2019年8月30日7时15分许，韩瑞强驾驶×××/×××陕汽牌重型半挂车沿卓资县科布尔至凉城路段由南向北行驶至阳坡村附近时，与沿S209线西侧岔路左转弯驶入S209线的李二虎驾驶的×××号众泰牌小型普通客车相撞，造成×××众泰牌小型普通客车驾驶员李二虎及×××众泰牌小型普通客车乘车人吴某受伤的交通事故。后经乌兰察布市公安局交通管理支队卓资县大队作出第150921120190000123号道路交通事故认定书，认定韩瑞强承担此次事故的同等责任，李二虎承担事故的同等责任，吴某无责任。事故发生后，原告吴某被送到卓资县人民医院进行救治，产生门诊费4496.97元；后原告吴某于当天转院至内蒙古医科大学第二附属医院住院治疗13天，住院时间为2019年8月30日至2019年9月12日。原告吴某被诊断为胸椎多发骨折（T4-T8）；肋骨骨折（左侧1-6肋）；双侧创伤性湿肺，发生住院费50793.31元，以上医疗费合计55290.28元。住院期间，原告吴某在因胸椎骨折，于2019年9月6日购买胸椎辅助器具，产生1300元，以上的事实有交通事故认定书、卓资县人民医院门诊票据4张、内蒙古医科大学第二附属医院住院病历、病情诊断证明书、住院收据、费用清单、残疾辅助器具发票在案佐证。案件受理后，原告吴某向卓资县人民法院提出人伤鉴定申请，遂后本院司法技术辅助办公室组织原被告双方协商选择鉴定机构，期满后本院依法指定内蒙古医科大学司法鉴定中心对吴某伤残等级和三期、二次手术费进行鉴定。2019年12月6日，内蒙古医科大学司法鉴定中心出具内医大司法鉴定中心[2019]临鉴字第567号司法鉴定意见书，认为被鉴定人吴某胸4-胸8椎体压缩骨折术后评定为八级伤残；左侧1-6肋骨骨折，右侧3-5肋骨骨折评定为十级伤残；其所受损伤需误工120-180日，护理60-90日，营养60-90日；取出骨折内置固定物手术约需人民币15000-20000元，产生鉴定费用2750元。以上有鉴定报告、鉴定费发票在案佐证。另查明，××××××陕汽牌重型半挂肇事车辆行车证所有人为包头市翰达物流有限公司，但实际所有人为被告卢某。被告卢某以挂靠方式将××××××陕汽牌重型半挂车挂靠于包头市翰达物流有限公司进行货物运输。事故发生之日前，该车在中国大地财产保险股份有限公司包头青东支公司投保有机动车交通事故责任强制保险，保险期限从2019年6月12日至2020年6月11日止；投保有限额为100万元的第三者责任险（并不计免赔）一份，保险期限从2019年6月12日至2020年6月11日止。2020年1月2日，原告向本院提起诉讼，要求被告赔偿自己的损失。 一审法院认为，乌兰察布市公安局交通管理支队卓资县大队出具的第150921120190000123号道路交通事故认定书，因当事人双方均无异议，本院予以采信。被告保险公司关于本起事故中被告车辆的驾驶员韩瑞强无有效的从业资格证，违反了交通运输部道路运输从业人员的管理规定第六条的相关内容，依据商业三者险免则条款第二十四条第二款第六项规定，属于商业三者险的责任免除范围的答辩意见。本院认为，事故发生时，××××××陕汽牌重型半挂车驾驶人韩瑞强持有准驾车型为A2的机动车驾驶证，表明韩瑞强具有驾驶员资格，其从业资格证过期并不代表其失去驾驶车辆的资格，且从业资格证是一个宏观概念，免责的格式条款表述不清，既不能指向明确的、具体的许可证书，也未有证据证实上岗证过期即显著增加承保车辆运营的危险程度。综上所述，被告保险公司提供的保险合同系格式条款，机动车商业保险免责事项说明书关于机动车第三者责任保险第二十四条第二款第六项:驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书，保险人不负责赔偿的免责条款属于《中华人民共和国保险法》第十九条无效条款的范畴，故对于被告保险公司以“保险事故发生时，司机韩瑞强从业资格证过期失效”为由而拒赔的答辩，本院不予采纳。对于被告保险公司关于被保险车辆在出险时有超载的违法行为，依据商业三者险的第二十七条第二款规定在商业险赔偿范围内实行10%的绝对免赔率。本院认为乌兰察布市公安局交通管理支队卓资县大队出具的第150921120190000123号道路交通事故认定书认定韩瑞强其行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》有关“第四十八条第一款：机动车载物应当符合核定的载质量，严禁超载；载物的长、宽、高不得违反装载要求，不得遗洒、飘散载运物”之规定承担同等责任。本院认为驾驶人韩瑞强已经由于自身车辆的超载行为，由乌兰察布市公安局交通管理支队卓资县大队作出的事故认定书认定其承担了本起事故的同等责任，故机动车商业保险免责事项说明书关于机动车第三者责任保险第二十七条第二款：违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率，属于《中华人民共和国保险法》第十九条加重投保人、被保险人责任的无效条款范畴，故对于被告中国大地财产保险股份有限公司包头青东支公司以“保险事故发生时，被保险车辆在出险时有超载的违法行为”为由而提出10%的绝对免赔的答辩，本院同样不予采纳。被告保险公司关于外购药和其他住院时购物收据不予认可的质证意见，本院予以采信；但是关于卓资县人民法院门诊票据中有一张记账联票据，虽不是报销票据联，但根据票据内容可以证明是原告吴某在事故发生后于卓资县人民医院进行救治的相关票据且不存在重复报销情况，我院予以支持。关于住宿费，原告举证住宿发票三张，合计住宿12天，总计金额2880元，符合证据的形式要件，本院予以支持。关于交通费，因原告受伤到异地就医，虽未提供相关交通费票据，但交通费是必然会产生的费用，酌情予以支持交通费500元；关于原告请求以农、林、牧、渔业标准赔偿其误工费，本院结合原告吴某提供的农村户口本和身份证件原件，予以认可。本院认可被告中国大地财产保险股份有限公司包头青东支公司对于鉴定报告三期鉴定结论天数和后续治疗费按中间值予以赔偿的质证意见。被告中国大地财产保险股份有限公司包头青东支公司不承担鉴定费的抗辩理由本院予以支持。保险事故发生，必然产生保险理赔，原告的损失先由被告中国大地财产保险股份有限公司包头青东支公司在交强险限额内分项赔付，超出交强险部分在商业三者险限额内按责任比例赔付。故判决如下：一、由被告中国大地财产保险股份有限公司包头青东支公司在交强险医疗费限额内赔偿原告吴某医疗费10000元；在交强险伤残限额内赔偿原告精神抚慰金10500元、伤残赔偿金79341元、误工费8606元（114.75元×75天）、护理费6873元（91.64元×75天）、残疾辅助器具费1300元、交通费500元、住宿费2880元，小计110000元，以上共计120000元。二、由被告中国大地财产保险股份有限公司包头青东支公司在第三者责任险限额内赔偿原告吴某医疗费45290元、残疾赔偿金188794元（38305元×35%×20年-79341元）、住院伙食补助费1300元（100元×13天）、营养费7500元（100元×75天）、二次手术费17500元，以上共计260384元的50%即130192元。 案件受理费2526元，由被告中国大地财产保险股份有限公司包头青东支公司承担；鉴定费2750元，由原告吴某承担1375元，被告卢某承担1375元；被告卢某为原告吴某垫付医疗费用2000元，在执行时予以返还。 一审法院宣判后，中国大地财产保险股份有限公司包头青东支公司不服，提起上诉，上诉的主要内容和理由为：一、事故认定书写明卢某驾驶车辆在事故发生时超过核定载量，根据保险合同上诉人在第三者责任险项下承担的赔偿金额应加扣10%的绝对免陪率。二、×××蒙LS2**车辆驾驶员无有效的从业资格证。根据相关法律规定，“无从业资格证”属于“法律、行政法规中的禁止性规定”，本案保险合同将其作为免责事由仅需该免责条款履行提示义务。而根据相关法律规定及证据显示，上诉人已经尽到了明确的说明和提示，故我司有权依据合同约定拒赔。 被上诉人吴某、卢某在法定期间内未提出书面答辩意见。 二审查明的事实与一审法院一致。 本院认为，对公安交管部门所作的事故认定，各方当事人均未提出异议，应确认其证明力，一审判决据此确定赔偿责任的承担比例，依据充分，本院予以确认。案涉事故车辆×××蒙LS2**在中国大地财产保险股份有限公司包头青东支公司投保了交强险及商业三者险，事故发生在保险期限内，保险人应在保险责任限额范围内承担保险理赔责任，不足部分，由侵权责任人按责承担。一审判决在赔偿义务主体的确定上，依据充分，本院予以确认。肇事车辆驾驶员韩瑞强持有准驾车型为A2的机动车驾驶证，表明韩瑞强具有驾驶员资格，其无从业资格证并不代表其失去了驾驶车辆的资格，也未有证据证实无从业资格证即显著增加了承保车辆运行的危险程度。中国大地财产保险股份有限公司包头青东支公司与投保人订立的商业三者险合同，采用的是中国大地财产保险股份有限公司包头青东支公司提供的格式条款，该格式条款中关于无相关从业资格证、许可证等证书即可免除保险人在商业三者险中赔偿责任的规定，系免除保险人依法应承担的义务并加重投保人、被保险人责任的免责条款，同时对于保险合同中约定的，违反安全装载规定的，三者险的损失应免陪10%，根据《中华人民共和国保险法》第十七条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第九条之规定可知该条款亦属于免责条款，而免责条款需向投保人作出明确说明，但上诉人并未向本院提交证据予以佐证，故上述免责条款不发生法律效力。综上，上诉人的上诉理由缺乏证据及法律依据。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费2904元，由上诉人中国大地财产保险股份有限公司包头青东支公司承担。 本判决为终审判决。 审判长 周 原 审判员 王雪峰 审判员 孙维钦 二〇二〇年八月三日 书记员 张晓辉