成都市武侯区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0107民初5749号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路**。 负责人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：龙姗，重庆百君（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：马艳秋，重庆百君（成都）律师事务所律师。 被告：黄熙文，男，1989年1月24日出生，汉族，住四川省成都市锦江区。 中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与黄熙文信用卡纠纷一案，本院于2020年3月31日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用简易程序公开开庭进行了审理。民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人马艳秋到庭参加诉讼。黄熙文经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令黄熙文偿还信用卡本金82378.94元并支付信用卡逾期之日至实际还款日止的利息及费用，暂计算至2020年3月9日的利息18205.91元、手续费(含违约金)29242.63元；2.判令黄熙文支付实现债权的律师费3000元。事实和理由：2014年8月16日，黄熙文向民生银行信用卡中心申请办理信用卡，民生银行信用卡中心通过审核后向黄熙文发放了信用卡。黄熙文使用信用卡后未按期还款，截至2020年3月9日，信用卡欠款本金82378.94元、利息18205.91元、费用(违约金)29242.63元。 黄熙文未作答辩。 民生银行信用卡中心围绕诉讼请求依法提交了《信用卡申请表》及领用合约、交易明细、欠款明细等证据。经审查，前述证据真实、合法且与本案存在关联性，本院依法予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年8月16日，黄熙文向民生银行信用卡中心申请办理信用卡，并填写《信用卡申请表》，《信用卡申请表》告知栏载明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”，黄熙文在该栏空白处手书“本人已阅知”并签名确认。《信用卡申请表》背面《中国民生银行信用卡（个人）领用合约》约定，信用卡激活后，持卡人应支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴纳款内，持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费；持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息；持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%＋超限部分100%＋分期分摊资金100%＋信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%＋其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行，选择最低还款额方式，所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息；预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息，预借现金款项仅能用于合理的个人或家庭消费，但不得用于生产经营、投资股票、期货、房地产或其他股本权益性投资，预借现金的持卡人须保留与预借现金用途相符合的交易凭证、合同或发票，并有义务根据本行要求随时提供上述证明材料原件；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金，透支利息按月支付复利；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项，本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）均由持卡人承担；信用卡收费标准载明，年费按年预先收取，主卡为人民币1500元；透支利率为自记账日起计算每日0.5‰；预借现金手续费为预借现金交易金额的1%（他行），最低每笔收取人民币1元，持卡人以信用卡在银行柜台或ATM预借现金时收取，民生ATM及柜台领回溢缴款不收手续费；超限费为交易超限时按超限部分的3%收取超限费，最低10元；民生银行信用卡中心对本合约进行修改、增减/变更服务内容、方式、收费项目/或费率标准的，自民生银行信用卡中心公布之日起45个自然日后生效。持卡人有权在公告期内选择是否同意本合同的变更内容。持卡人对本合同变更内容有异议，应在公告期满前提前停止使用信用卡，并按照规定办理销户手续；公告期届满，持卡人未办理销户手续的，视为同意本合约的变更内容；民生银行信用卡中心可采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、服务热线、预留手机短信等任一方式履行公告或告知义务。 2016年11月15日，民生银行信用卡中心在其网站发布了《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》，公告内容为民生银行信用卡中心对收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目，对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或者延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%，民生银行信用卡中心对现行章程和领用合约进行了调整、完善，形成了新的章程和领用合约，并进行了公布。新章程和领用合约自2017年1月1日起正式实施，银行此前及此后发行的民生信用卡均适用新章程及新领用合约。 民生银行信用卡中心审核后，向黄熙文发放了信用卡。黄熙文持卡透支消费，并出现逾期还款。截至2020年3月9日，信用卡欠款本金82378.94元、利息18005.14元、费用29242.63元。审理中，民生银行信用卡中心陈述前述费用即为违约金。 本院认为，黄熙文向民生银行信用卡中心申请办理信用卡，并承诺遵守领用合同（协议）的各项规则，民生银行信用卡中心审核后向黄熙文发放信用卡，双方为此建立的信用卡使用合同合法有效。黄熙文持卡消费后未按约还款，构成违约，应当承担归还本金、支付利息的法律责任。关于费用（违约金），民生银行信用卡中心在网站发布有关信用卡业务有关事项的通知后，将其信用卡领用合约和章程的相应条款进行变更，确定了违约金的标准，但鉴于《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》已经取消滞纳金，且民生银行信用卡中心已按照《中国民生银行信用卡（个人）领用合约》约定按日0.5‰计算了高额透支利息（其透支利息除了因透支本金产生的利息外，还包括因未按时归还的利息产生的复利），倘若继续按照原滞纳金标准另行计收高额费用（违约金），将严重悖离民法公平原则。故对民生银行信用卡中心主张的费用（违约金）本院不予支持。关于律师费用，民生银行信用卡中心未举证证明律师费已实际发生，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、黄熙文于本判决生效之日起十日内归还中国民生银行股份有限公司信用卡中心本金82378.94元，支付截至2020年3月9日的利息18005.14元。 二、黄熙文于本判决生效之日起十日内支付中国民生银行股份有限公司信用卡中心利息及复利，利息的计算方式为，以本金82378.94元为基数，从2020年3月10日起按日0.5‰计算至本金付清之日止；复利的计算方式为，以结息期内产生的利息为基数，从2020年3月10日起按日0.5‰计算复利至利息付清之日止。 三、驳回中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间向原告履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2957元，减半收取计1478.50元，公告费260元及后续因送达本裁判文书发生的公告费，均由黄熙文负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  苏小应 二〇二〇年八月十三日 书记员  王 坤