宁夏回族自治区贺兰县人民法院民事判决书（２０２０）宁0122民初3365号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司贺兰县支行，住所地宁夏回族自治区银川市贺兰县。负责人：张利强，该支行行长。委托诉讼代理人：杜卫民，宁夏国信嘉华律师事务所律师。被告：马新仁，男，回族，户籍地宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：马学梅，女，回族，现住宁夏回族自治区银川市贺兰县。被告：张兴国，男，回族，现住宁夏回族自治区银川市贺兰县。委托诉讼代理人：马新莲，女，回族，现住宁夏回族自治区银川市贺兰县。被告：马新莲，女，回族，现住宁夏回族自治区银川市贺兰县。被告：杨彦锋，男，回族，户籍地宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：周娟，女，回族，户籍地宁夏回族自治区银川市兴庆区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贺兰县支行（以下简称邮储银行）与被告马新仁、马学梅、张兴国、马新莲、杨彦锋、周娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案受理，后依法适用简易程序于2020年8月4日公开开庭进行了审理。原告邮储银行委托诉讼代理人杜卫民和被告马学梅以及被告马新莲同时作为被告张兴国委托诉讼代理人到庭参加了诉讼，被告马新仁、杨彦锋、周娟经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告请求法院判令：1.被告马新仁、马学梅偿还原告贷款本息共计81125.54元（截止2020年5月9日，欠款本金79747.66元，利息及罚息1377.88元，此后利息及罚息按照合同约定计算至付清全款之日止）；2.被告张兴国、马新莲、杨彦锋、周娟对上述款项承担连带保证责任；3.本案诉讼费用由被告承担。被告马学梅答辩要点：我和马新仁已经协议离婚，约定所有债务由他偿还，所以我不应该承担还款责任。被告张兴国、马新莲对原告诉请无异议，予以认可。被告马新仁、杨彦锋、周娟未作答辩。查明的事实根据双方当事人的诉辩主张和举证、质证情况，本院确认如下事实：2018年3月20日，原告邮储银行与各被告签订《小额贷款联保协议书》一份，约定本案各被告作为联保小组成员，为任意成员自2018年3月20日至2020年3月20日向原告为单一借款人申请本金不超过8万元、联保小组本金合计不超过24万元的贷款承担最高额连带责任保证，保证期间约定为根据本协议发放的每笔借款之日起至借款到期后二年，上述被告在该协议联保小组成员处签名捺印进行了确认。2018年3月20日,原告邮储银行与被告马学梅和马新仁签订《小额贷款额度借款合同》一份，合同约定授信额度为8万元，借款期限为一年，借款利率为固定利率年利率12%，贷款利率以借据为准，罚息利率在执行利率基础上上浮30%，还款方式为阶段性等额本息还款。上述借款清偿后，被告马新仁于2019年4月8日与原告再次签订《小额贷款额度借款合同》一份，借款金额、期限和利率等约定与前述借款合同均一致。合同签订后，原告向被告马新仁发放借款8万元，借款期限为12个月，自2019年4月8日至2020年4月8日止，借款利率为固定利率年利率12%，还款方式为阶段性等额本息还款。逾期利率为执行利率上浮30%即15.6%。被告马新仁使用借款后自2020年3月8日逾期偿还借款本息。截至2020年5月9日，被告马新仁尚欠原告借款本金79747.66元，利息、罚息1377.88元。另查明，被告马新仁、马学梅于2018年9月17日协议解除婚姻关系。判决的理由与结果本院认为，原告邮储银行与各被告签订的《小额贷款联保协议书》《小额贷款额度借款合同》均为当事人的真实意思表示，合法有效，当事人均应按照合同约定严格履行各自的义务。借款合同签订后，原告依约向被告马新仁发放了借款，但其并未按约定按期偿还借款本金及利息，已构成违约。原告邮储银行现要求被告马新仁偿还借款本金79747.66元的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。原告要求被告马学梅对上述借款承担共同还款责任的诉讼请求，因马学梅、马新仁于2018年9月17日协议解除婚姻关系，涉案借款合同签订于2019年4月8日，被告马学梅亦未在涉案借款合同共同借款人处签字，不应承担共同还款责任。原告该项诉讼请求欠缺法律依据，本院不予支持。《小额贷款额度借款合同》明确约定罚息利率为借款利率上浮30%即年利率15.6%(12%×1.3)，符合法律规定，依法应予适用。被告马新仁自2020年3月8日开始逾期偿还借款本息，截至原告要求之日即2020年5月9日欠付利息、罚息1377.88元，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。且被告还应当支付原告邮储银行自2020年5月10日至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、罚息（以实际欠付本金为基数，按照合同中约定年利率的130%即15.6%计算）。原告要求被告张兴国、马新莲、杨彦锋、周娟对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，因上述被告签订了《小额贷款联保协议书》，为被告马新仁涉案借款提供连带责任保证的意思表示真实明确，且在保证期间内，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马新仁于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贺兰县支行借款本金79747.66元，支付利息、罚息1377.88元，共计81125.54元，并支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贺兰县支行自2020年5月10日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、罚息（以实际欠付本金为基数，按照合同中约定年利率的130%即15.6%计算）；二、被告张兴国、马新莲、杨彦锋、周娟对上述债务承担连带清偿责任，清偿后有权向被告马新仁进行追偿；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贺兰县支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费914元（已减半收取），由被告马新仁、张兴国、马新莲、杨彦锋、周娟共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 顾思敏 二〇二〇年八月十九日法官助理 王京奎书记员 刘晓静附本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期分批履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金