四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初8478号 原告：平安银行股份有限公司成都分行，住所地四川省成都市高新区天府二街********，******。 负责人：高峰，行长。 委托诉讼代理人：刘宏，四川恒融律师事务所律师。 委托诉讼代理人：甘林，四川恒融律师事务所律师。 被告：曾程，男，1988年10月14日出生，汉族，住四川省成都市金牛区。 原告平安银行股份有限公司成都分行（以下简称“平安银行成都分行”）与被告曾程金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月11日公开开庭进行了审理。原告平安银行成都分行委托诉讼代理人刘宏到庭参加了诉讼，被告曾程经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院决定依法缺席审理。本案现已审理终结。 平安银行成都分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令曾程依法向平安银行成都分行偿还欠款本金710295.553元，利息5467.2元，罚息33.1元、复利46元（暂计算至2020年6月24日，暂合计715841.83）元；从2020年6月25日起的利息，以剩余全部借款本金为计算基数，按照年利率9.2365%为计算标准，计算至欠款清偿之日止；从2020年6月25日起的罚息、以剩余全部借款本金为计算基数，按照年利率13.85475%为计算标准，计算至欠款清偿之日止；从2020年6月25日起的复利，以欠付利息为计算基数，按照年利率13.85475%为计算标准，计算至欠款清偿之日止；2、请求判令平安银行成都分行有权对处置曾程的抵押财产（位于成都市郫都区房屋）所得享有优先受偿权；3、本案诉讼费用、平安银行成都分行实现债权的其它所有费用由被告承担。庭审中，平安银行成都分行主张利息应当按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮45%后再上浮30%计算。事实及理由：平安银行成都分行诉称，平安银行成都分行与曾程签订了《个人抵押贷款合同》，约定曾程向平安银行成都分行贷款750000元。平安银行成都分行按约发放贷款，曾程逾期未足额偿还贷款本金和利息。 曾程未作答辩。 本院经审理对事实认定如下： 签约情况：2019年6月28日，借款人曾程与贷款人平安银行成都分行签订《个人抵押贷款合同》。 贷款金额：750000元。2019年8月2日，平安银行成都分行向曾程一次性发放贷款750000元。 贷款期限：120个月，自2019年8月2日至2029年8月2日。 还款方式：等额还款。 借款利率及调整方式：本合同项下贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮45%，执行利率为7.11%。本合同项下分期还款贷款的利率调整方式为按年调整。曾程于2020年6月28日申请将贷款基准利率转化为同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。平安银行成都分行已于2020年5月2日将贷款利率上浮30%。 抵押情况：曾程以其所有的位于成都市郫都区的房屋作抵押，并于2019年8月1日办理抵押权登记。担保范围为全部债务本金、利息、复利、罚息、违约金、实现债权的费用、保管抵押物所产生的费用等本合同约定的各项费用，利息及罚息按本合同的约定计算。 罚息及复利计收标准：贷款到期或提前到期，曾程未能按约定偿还贷款的，平安银行成都分行有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息。对不能按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利。 还款情况：曾程于2020年6月2日至今未按照合同约定归还欠款，截至止2020年8月10日，曾程尚欠平安银行成都分行贷款本金710295.53元、利息16659.65元、罚息1766.13元、复利244.18元未偿还。 提前到期：本合同项下曾程拖欠贷款本金、利息、费用等，构成违约事件；有违约事件发生的，平安银行成都分行有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用、有权将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮一定比例（最高可上浮30%）执行。平安银行成都分行向本院提交的起诉状中记载了平安银行成都分行宣布提前到期的内容，本院按照《个人信用贷款合同》约定的地址向曾程邮寄起诉状副本且该邮件于2020年7月18日退回。 以上事实，有《个人抵押贷款合同》、个人贷款确认书、个人贷款业务客户还款清单、抵押声明书、不动产登记证明以及当事人的陈述等证据材料在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，曾程与平安银行成都分行签订的《个人抵押贷款合同》合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自义务。平安银行成都分行依约发放了贷款，曾程逾期未足额偿还贷款本金和利息构成违约，平安银行成都分行有权依据合同约定宣布该笔贷款提前到期。平安银行成都分行在起诉状中记载了平安银行成都分行宣布提前到期的内容，起诉状副本送达之日即为宣布贷款提前到期之日，起诉状副本按照约定地址向曾程邮寄后于2020年7月18日退回，退回之日视为送达之日，本案贷款应于2020年7月18日提前到期。平安银行成都分行提交截至2020年8月10的欠款清单为依据，并明确银行已于2020年8月4日对系统做提前到期处理，其主张有合同依据。故平安银行成都分行有权要求曾程偿还剩余未还贷款本金710295.53元和支付利息16659.65元及罚息、复利。 关于罚息、复利的计算方式。因涉案合同约定的合同利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮45%且为浮动利率，平安银行成都分行也根据曾程的申请将利率计算方式调整为同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮45%后再上浮30%计算，故罚息及复利利率还应当在前述基础上再上浮50%即同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的2.8275倍计算。即截至2020年8月10日的罚息1766.13元、复利244.18元，从2020年8月11日至全部款项付清之日止，罚息以未清偿的本金710295.53元为基数按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的2.8275倍的标准计收，复利以未付利息16659.65元为基数按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的2.8275倍的标准计收。上述利息、罚息、复利总计不应超过按照年利率24%计算的数额。 关于实现债权的费用，因平安银行成都分行未提交证据证明其支出的实现债权的费用，本院对此不予支持。 对于抵押物，曾程以其所有的位于成都市郫都区的房屋为抵押财产为上述债务作抵押，双方办理了抵押权登记。故平安银行成都分行对案涉抵押物享有抵押权，有权就拍卖、变卖、折价款优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告曾程于本判决生效之日起十日内，向原告平安银行股份有限公司成都分行偿还借款本金710295.53元、利息16659.65元及罚息、复利(截至2020年8月10日，罚息1766.13元、复利244.18元，从2020年8月11日至全部款项付清之日止，罚息以未清偿的本金710295.53元为基数按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的2.8275倍的标准计收，复利以未付利息16659.65元为基数按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的2.8275倍的标准计收。上述利息、罚息、复利总计不应超过按照年利率24%计算的数额）； 二、原告平安银行股份有限公司成都分行对被告曾程所有的位于成都市郫都区的房屋享有抵押权，并对该房屋折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权； 三、驳回原告平安银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计5479元，由被告曾程负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 王 敏 二〇二〇年八月二十日 书记员 罗常耀