安徽省长丰县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0121民初3666号 原告：安徽长丰农村商业银行股份有限公司城东支行，住所地安徽省长丰县水湖镇长丰路**，统一社会信用代码91340121557819224G（1-1）。 负责人：胡燕，支行行长。 委托诉讼代理人：尹凯，男，1985年10月15日生，汉族，系安徽长丰农村商业银行股份有限公司城东支行员工，特别授权。 委托诉讼代理人：樊芙，女，1989年6月10日生，汉族，系安徽长丰农村商业银行股份有限公司员工，特别授权。 被告:吴继高，男，1970年3月15日生，汉族，住安徽省合肥市瑶海区。 原告安徽长丰农村商业银行股份有限公司城东支行(以下简称农商行城东支行)诉被告吴继高信用卡纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，2020年8月27日，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。农商行城东支行委托诉讼代理人尹凯、樊芙，被告吴继高到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行城东支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴继高一次性偿还原告贷款本金、利息、违约金合计34946.95元(利息、违约金计算至2020年6月28日),后期利息、违约金、逾期利息、罚息按照合同约定计算；2、由被告承担本案的全部诉讼费和其他费用。事实与理由：2017年3月1日,被告吴继高向原告提交杜鹃信用卡申请表用于申请信用卡一张,2017年5月10日,经原告总行审批,向被告发放信用卡一张,信用卡领用合约约定每个月的2日为信用卡账单日,27号为信用卡扣款日。2020年1月至2020年5月期间,被告持有的信用卡已存在逾期支付欠款本息的情况;2020年4月27日为信用卡扣款日,被告未按领用合约约定还本付息,截至6月28日,已拖欠信用卡本金利息、违约金合计34946.95元。原告员工对贷款进行催收的过程中,发现被告恶意逾期,并明确表示将不予偿还,为保障原告权益,原告特提起诉讼,请求贵院依法裁判。 农商行城东支行围绕自己的诉讼请求向本院提供了杜鹃信用卡申请表、贷款逾期信息、贷款流水明细等证据在卷佐证。 被告吴继高辩称：2017年原告向我发放额度40000元信用卡一张，当时我填的是格式化申请，所有内容都是按照原告要求填写，原告未对格式条款进行解释，本人未了解信用卡领用合约的全部内容。另外，本人在原告处为朋友担保了一笔借款，因朋友经济困难无法偿还，原告对我进行追偿，导致我的银行账户被冻结，我只能靠临时工打工挣钱维持生活。在冻结之前我积极履行信用卡的偿还义务，原告冻结我的工资卡，但没有给我预留生活费，也无法对信用卡进行还款，原告的非人性化做法导致本案的发生。原告在诉请第一项中把信用卡的逾期金额视为贷款，故应按照中国人民银行同期贷款利率计算利息，且中国人民银行贷款利率没有复利计算标准，本人不认可复利计算，于情于理于法均无依据。原告应该承担没有如实解释、告知的责任。原告应该把本金、利息和违约金分别列出，我认为虽然信用卡逾期，但我也在积极还款，未否认还款义务，恳请法院驳回原告诉请。 被告吴继高未提供证据。 庭审前，本院对证据进行了交换，庭审中进行了质证，被告吴继高对原告农商行城东支行提交的证据均无异议。经审查原告提供的证据，在无反证的情况下，均应作为认定本案事实的依据。 本院经审理确认案件事实如下：2017年3月1日,被告吴继高向原告农商行城东支行提交40000元的贷记卡申请表。被告在申请表中选择了全额还款方式还款，并在抄录栏中注明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，申请人声明处明确应知悉遵守的规则为《安徽省农村合作金融机构杜鹃公务卡章程》、《杜鹃公务卡领用合约》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》；同时，吴继高在主卡申请人处签名确认。原、被告在上述规则中约定杜鹃公务卡透支按月结算，透支利率为日利率万分之五；发卡机构给予持卡人最长不超过56天的免息还款期；欠款扣款顺序为：逾期1－90天（含）的按先应收利息和各项费用，后本金的顺序，逾91天以上的按先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行扣款；全额还款方式还款可享受免息还款期优惠，但未全额还款的不享受该优惠，对还款不足最低还款额的差额部分须按5%支付滞纳金；对不遵守有关法规、本章程规定的持卡人，发卡机构有权取消其持卡人资格并停止公务卡的使用而不必预先通知；申领人应承担公务卡项下发生的全部债务，发卡机构有权从账户中扣收因公务卡而发生的全部交易款项、利息及费用（如超限费、滞纳金、追索等各项费用）。2017年5月10日农商行城东支行向吴继高发放授信额度40000元卡号为62×××82的杜鹃公务卡。被告吴继高使用上述贷记卡，通过透支方式进行了多笔消费，但未按约履行还款义务。截至2020年7月2日，吴继高共计拖欠原告信用卡透支本金32612.46元、利息2206.86元、违约金1141.18元。 本院认为，本案立案案由虽为金融借款合同纠纷，但原、被告诉争的请求权基础是信用卡纠纷，故本案案由依法应确定为信用卡纠纷。 依法成立并生效的合同受法律保护。被告向原告申领了一张杜鹃公务卡，并在申请表上注明已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，并自愿遵守各项规则，且依《安徽省农村合作金融机构杜鹃公务卡章程》若持卡人违反约定，农商行城东支行有权在不预先通知的情况下停用该卡，故被告关于原告未尽告知、解释义务及停用案涉信用卡的抗辩意见不予认可。原、被告均应依约履行义务。被告未按期履行还款义务，已构成违约。截至2020年7月2日，吴继高共计拖欠原告信用卡透支本金32612.46元、利息2206.86元、违约金1141.18元，合计35960.5元，原告请求被告支付上述款项，本院依法予以支持。2020年7月3日起，被告所欠款的利息、违约金可依约继续计算。原告在请求了被告支付利息、违约金基础上，又要求被告支付逾期利息、罚息，无法律依据，也有失公允，故该项请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，判决如下: 一、被告吴继高于本判决生效之日起十日内一次性偿还所欠原告安徽长丰农村商业银行股份有限公司城东支行信用卡透支本金32612.46元、利息2206.86元、违约金1141.18元，及按照合同约定自2020年7月3日起至款清之日止的利息、违约金； 二、驳回原告安徽长丰农村商业银行股份有限公司城东支行其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费674元，减半收取计337元，由吴继高负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 如本判决生效后，被告拒不履行义务，原告可于本判决书确定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请强制执行。 审判员  戚明贵 二〇二〇年八月二十八日 书记员  顾文雪 附一、本案相关的法律条文： 《中华人民共和国民法总则》 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 附二、原告提供的证据： 1、杜鹃信用卡申请表，证明2017年3月1日，被告向原告申请杜鹃信用卡，原告于2017年5月10日向被告发放信用卡一张，额度为40000元，被告于2017年5月14日激活信用卡并使用。 2、贷款流水明细，证明被申请人的信用卡至今为拖欠状态，截至2020年6月28日，本金、利息、违约金合计34946.95元，证明原、被告双方存在债权债务关系。