福建省漳平市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0881民初1171号 原告：福建漳平农村商业银行股份有限公司菁城支行，住所地福建省漳平市菁城街道解放路**，统一社会信用代码91350881MA349W459P。 负责人：王庆华，行长。 委托诉讼代理人：邓题隆，男，该行员工。 被告：陈建欣，男，1982年8月14日出生，汉族，住福建省漳平市。 被告：陈婷，女，1988年6月27日出生，汉族，住福建省漳平市。 原告福建漳平农村商业银行股份有限公司菁城支行（以下简称“漳平农商行菁城支行”）与被告陈建欣、陈婷信用卡纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人邓题隆到庭参加诉讼，被告陈建欣、陈婷经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 漳平农商行菁城支行向本院提出诉讼请求：1、判令陈建欣、陈婷立即偿还拖欠漳平农商行菁城支行普惠金融卡透支本金19999元及相应的透支利息4360.30元、违约金3684.05元（均暂计至2020年6月22日之后利息、违约金按普惠金融贷记卡领用合约的约定计至普惠卡相关利息、违约金还清之日止）；2、案件诉讼费由陈建欣、陈婷承担。事实和理由：2017年7月20日，陈建欣、陈婷向漳平农商行菁城支行申办一张福万通普惠金融卡，并提交《福万通普惠金融卡申请表》，声明已充分了解并完全接受《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》（以下简称“《领用合约》”）、《福建省农村信用社、联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称“《章程》”）等申请材料的全部条款。根据前述领用合约及章程等约定，福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期，支持“随借随还”，系统根据申领人的透支金额按日计收利息，申领人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若申领人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。超过到期还款日，未偿还透支款项的，漳平农商行菁城支行有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由申领人承担。预借现金／消费／转账利率各行自行决定，取现（含转账）手续费2元／笔，最低3.6元，最高50元，违约金为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元。漳平农商行菁城支行根据陈建欣、陈婷的申请经审核后同意发放福万通普惠金融卡（卡号为62×××02）一张，授信额度为2万元整，授信期限3年。陈建欣、陈婷领取福万通普惠金融卡后，通过预借现金、转账、消费等方式透支本金，自2018年8月19日起，一直未能按照约定最后还款日前足额还款，其行为已构成违约。截止2020年6月22日透支本金19999元，利息4360.3元，违约金3684.05元。 2016年12月15日，福建省农村信用社联合社发文闽农信办【2016】778号文件《关于福万通贷记卡业务优化相关事项的通知》中载明，自2017年1月1日起，普惠金融卡账单明细中将利率体现为“透支分期手续费”。为维护漳平农商行菁城支行的合法权益，特提起诉讼，请求判如所请。 被告陈建欣、陈婷未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年7月20日，陈建欣向漳平农商行菁城支行申办一张福万通普惠金融卡，并提交《福万通普惠金融卡申请表》，声明已充分了解并完全接受《领用合约》、《章程》等申请材料的全部条款。根据前述领用合约及章程等约定，福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期，支持“随借随还”，系统根据申领人的透支金额按日计收利息，申领人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若申领人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。超过到期还款日，未偿还透支款项的，漳平农商行菁城支行有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由申领人承担。预借现金／消费／转账利率各行自行决定，取现（含转账）手续费2元／笔，最低3.6元，最高50元，违约金为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元。陈婷在《福万通普惠金融卡申请表》上以陈建欣的配偶名义签名，并确认“知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务”。漳平农商行菁城支行根据陈建欣、陈婷共同申请经审核后同意向陈建欣、陈婷发放福万通普惠金融卡（卡号为62×××02）一张，授信额度为2万元整，授信期限3年。陈建欣、陈婷领取福万通普惠金融卡后，通过预借现金、转账、消费等方式透支本金，自2018年8月19日起，一直未能按照约定最后还款日前足额还款，其行为已构成违约。截止2020年6月22日透支本金19999元，利息4360.3元，违约金3684.05元。 另查明，2016年12月15日，福建省农村信用社联合社发文闽农信办【2016】778号文件《关于福万通贷记卡业务优化相关事项的通知》中载明，自2017年1月1日起，普惠金融卡账单明细中将利率体现为“透支分期手续费”。 上述事实，有漳平农商行菁城支行提供的漳平农商行营业执照副本，陈建欣及陈婷身份证复印件、常住人口登记及结婚证复印件，《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福建省农村信用社、联合社福万通普惠金融卡章程》及福万通普惠金融卡资金用途声明承诺书，ICMS银联数据智能信用卡管理系统数据及普惠金融卡交易明细，《关于福万通贷记卡业务优化相关事项的通知》及《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》等证据予以佐证。 本院认为，陈建欣向漳平农商行菁城支行申请办理福万通普惠金融卡，并在福建农村信用社发行的《福万通普惠金融卡申请表》、《领用合约》上签名，漳平农商行菁城支行批准并为其办理了普惠金融卡业务，双方之间就信用卡的使用建立了合同关系，该合同系双方当事人真实意思表示，且没有违反法律、法规规定，为有效合同，对双方当事人均有约束力，陈建欣应依照《领用合约》、《章程》的约定，全面履行合同义务。陈建欣在使用上述信用卡进行透支消费后，未按约定履行偿还透支借款本息的义务，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。陈婷在陈建欣申办的《福万通普惠金融贷记卡申请表》上签名，知悉并对陈建欣申请领用福万通普惠金融卡作出声明承诺，同意共同承担陈建欣因使用普惠金融卡而发生的全部债务，是其真实意思表示，现漳平农商行菁城支行诉请陈建欣、陈婷共同偿还信用卡透支本金19999元及拖欠相应的利息、违约金，符合法律规定，本院予以支持。陈建欣、陈婷经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下： 陈建欣、陈婷应于本判决生效之日起十五日内向福建漳平农村商业银行股份有限公司菁城支行偿还福万通普惠金融卡（卡号为62×××02）透支本金19999元及相应透支利息4360.30元、违约金3684.05元（上述利息、违约金暂计至2020年6月22日止，之后利息、违约金按普惠金融贷记卡领用合约的约定计至还清之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费501元，减半收取250.5元，由陈建欣、陈婷负担。该款限于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 朱  隆  武 二〇二〇年八月四日 书记员 王晓琳（代） 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。