福建省龙岩市新罗区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）闽0802刑初931号 公诉机关福建省龙岩市新罗区人民检察院。 被告人林国峰，男，1981年1月29日出生于福建省龙岩市新罗区，汉族，中专文化，系龙岩市大幸福投资发展有限公司法定代表人，户籍所在地及住址龙岩市新罗区。因本案于2019年1月4日被龙岩市公安局新罗分局刑事拘留，同年2月2日由龙岩市公安局新罗分局执行逮捕。现押于龙岩市看守所。 辩护人温国能、张庆华，上海市捷华（龙岩）律师事务所律师。 被告人苏庆前，男，1970年2月11日出生于福建省龙岩市新罗区，汉族，中专文化，系龙岩市辉利国房地产有限公司（简称辉利国公司）法定代表人，户籍所在地及住址龙岩市新罗区。因本案于2019年1月4日被龙岩市公安局新罗分局刑事拘留，同年2月2日由龙岩市公安局新罗分局执行逮捕。现押于龙岩市看守所。 辩护人梁建新、邱永元，上海市捷华（龙岩）律师事务所律师。 龙岩市新罗区人民检察院以龙新检公刑诉【2019】882号起诉书指控被告人林国峰、苏庆前犯合同诈骗罪，于2019年10月24日向本院提起公诉，2019年11月5日本院向龙岩市中级人民法院请求移送本案，2019年11月21日龙岩市中级人民法院将本案退回本院审理。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。龙岩市新罗区人民检察院指派检察员袁益龙、林炼杰出庭支持公诉。被告人林国峰及其辩护人温国能、张庆华，被告人苏庆前及其辩护人梁建新、邱永元到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 公诉机关龙岩市新罗区人民检察院指控：2004年，龙岩市新罗区陂街道西山（简称西山，下同）的“西山综合楼”经批准立项建设，并以出让方式取得村自用地指标，开始建设该项目。西山委托该村经济合作社（法定代表人为林某1）全权负责该项目。2010年3月，被告人苏庆前接受被告人林国峰的委托将该项目以投标的方式竞得。2010年4月16日，西山委与被告人苏庆前签订《合作投资西山商住楼合同书》，合同中确定，双方以合作建房形式进行开发建设，由西山提供土地使用权，被告人苏庆前提供建设资金，在项目建成后，西山按其股份比例分得“西山商住楼”地上建筑面积的55.89%即16700平方米（其中商业面积8370平方米），位置为第一、二、三、四层，不足部份由五层及以上补足，以及30个地下车位（每个车位40平方米）的所有权。2010年9月12日，时任西山书记林某1私自与被告人苏庆前签订《西山商住楼项目公司合同》，双方在合同中约定，在项目土地使用权过户至项目公司名下后，西山协助被告人苏庆前将西山经合社持有项目公司的95%股权变更至被告人苏庆前指定的第三人名下。2010年10月22日，辉利国公司成立，股东为西山经合社和被告人苏庆前（代持股），该公司实际股东为被告人林国峰和林某3。2011年8月3日，林某1私自与被告人苏庆前和林某3签订《龙岩市辉利国房地产有限公司股权转让协议》，协议中确定，西山同意将持有的辉利国公司82%的股权以及13%的股权分别转让给被告人苏庆前和林某3。至此，西山经合社不再是辉利国公司股东。2014年左右，该项目工程即幸福公馆竣工。2014年7月，辉利国公司依合同约定，向西山交付了幸福公馆1幢店面21间（101号-121号）、2幢店面13间（101号-113号）、2幢2层至14层、车位30个（地下负**）等。但辉利国公司未将上述不动产的产权登记至西山名下。2014年10月，辉利国公司向龙岩市不动产登记中心提交申请，对已交付给西山的店面、套房、地下车位等办理初始登记、“待售证”，所有权人为辉利国公司。 2014年12月开始，被告人林国峰分别与建设银行新罗支行、泉州银行龙岩分行、厦门国际银行龙岩分行、兴业银行龙津支行等银行进行洽谈、对接。至2015年7月，被告人林国峰、苏庆前以上述本属于西山但产权登记在辉利国公司名下的不动产作抵押担保，先后向上述四家银行贷款以及向魏某1借款。1、2014年12月，被告人林国峰、苏庆前以林某6所有的龙岩市辉德利机械设备有限公司作为借款人，要求林某9（另案处理）伪造了龙岩市辉德利机械设备公司与龙岩市金制品有限公司、龙岩市中兴盛商贸有限公司的两份《购销合同》，在未告知西山将幸福公馆2幢6-14层208套单身公寓作为抵押物的情况下，向厦门国际银行龙岩分行申请流动资金贷款3000万元。林某9、林某8（另案处理）等人负责具体贷款事宜并与银行对接、准备申请材料等事项。2015年7月，该银行向龙岩市辉德利机械设备公司发放贷款2000万元，次日被告人林国峰将该资金用于归还其个人欠款。2、2015年1月，被告人林国峰、苏庆前以林国文所有的龙岩市闽富贸易有限公司作为借款人，在未告知西山将幸福公馆2幢5层501商场作为抵押物的情况下，向兴业银行龙津支行申请个人经营贷款750万元。林某8等人负责具体的贷款事宜并准备贷款申请材料等事项。2015年2月，兴业银行龙津支行向龙岩市闽富贸易有限公司发放贷款750万元。3、2015年4月，被告人林国峰、苏庆前以林某6所有的龙岩市辉德利机械设备有限公司作为借款人，在未告知西山将幸福公馆2幢1层9间店面作为抵押物的情况下，向泉州银行龙岩分行申请流动资金贷款700万元。林某9等人负责具体的贷款事宜并准备贷款申请材料等事项。2015年6月，泉州银行龙岩分行向龙岩市辉德利机械设备有限公司发放贷款700万元。4、2015年4月、2015年7月，被告人林国峰、苏庆前先后两次以幸福公馆1幢21间店面作为抵押物，向魏某1借款1050万元。5、2015年5月，被告人林国峰、苏庆前以林某6所有的龙岩市辉德利机械设备有限公司作为借款人，在未告知西山将幸福公馆2幢6-14层208套单身公寓、2幢2-4层商场、2幢1层4个店面等作为抵押物的情况下，向建设银行新罗支行申请流动资金贷款2500万元。林某8、林某9等人负责具体贷款事宜并准备贷款申请材料等事项。2015年5月，该银行向龙岩市辉德利机械设备有限公司发放贷款2500万元。被告人林国峰在取得上述贷款、借款后，除部分用于归还之前辉利国公司的项目贷款外，将其它资金连同辉利国公司售楼资金用于投资漳平佳能水电有限公司、归还其个人向郑某1的借款等。后因被告人林国峰、苏庆前以及辉利国公司未能归还上述贷款、借款，上述本属于西山但产权登记在辉利国公司名下的不动产被法院查封。经龙岩市价格认证中心鉴定，上述不动产价值共计151598105元。认定上述事实的证据有被告人林国峰、苏庆前的户籍证明、到案经过、《合作投资西山商住楼合同书》、个人借款、银行贷款书证材料、法院民事裁定书、判决书、辉利国公司内资企业登记情况表以及漳平市佳能水电站有限公司债权申报表等书证，证人郭某1、郭某2、林某1、温某、邓某1、邓某2、苏某、魏某1、林某2、林某3、林某4、郑某1、林某5、林某6、林某7、张某1、林某8、林某9等人的证言，龙岩市价格认证中心出具的价格认定结论意见书，被告人林国峰、苏庆前的供述和辩解等证据予以证实。公诉机关认为，被告人林国峰、苏庆前以非法占有为目的，在履行合同过程中，骗取对方当事人财物，价值151598105元，数额特别巨大，其行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第二百二十四条、第二十五条第一款的规定应当以合同诈骗罪追究其刑事责任。此外，公诉机关还认为被告人林国峰、苏庆前还构成骗取贷款罪，二被告人采取骗取贷款的手段行为目的是帮助实施了合同诈骗的犯罪行为，两罪属于牵连犯，应当以重罪即合同诈骗罪定罪处罚。请依法判处。 被告人林国峰辩称，1、起诉书指控林某1私自与被告人苏庆前签订合同不是事实，林某1是时任村书记也是经合社法人，有权代表西山签订合同。2、为了开发项目的需要，将土地使用权过户至项目公司，西山先代持95%，而且950万元也是苏庆前的户头转给公司的，土地过户后再配合变更给苏庆前和林某3，这并不是私自股权转让，是合作需要。3、2015年的款项大部分用于还项目贷款，小部分用于公司合法周转，个人向郑某1的借款是当时还项目贷，是借来过桥用的。投资漳平佳能水电有限公司是2012年的事情，在与××村合作过程中其都是负责任，当资金困难出现了，都在积极协调。4、按照合同规定，西山所占的份额（店面和单身公寓）已经交付给西山使用，也由西山收取了租金。 其行为不构成合同诈骗罪。辩护人提出的辩护意见为：本案被告人主观上无占有西山房产的故意，客观上也没有实施非法占有西山房产的行为。具体理由为：1、本案涉房产的产权证（即待售证）的办理并非被告人林国峰刻意追求的结果，其取得具有政策依据。2014年10月22日龙岩市房地产交易服务中心出台的《关于开展开发企业办理商品房初始登记时一并分户办证的专题会议纪要》【龙房交（2014）14号】第1条第2项明确规定，以开发企业在办理商品房初始预登记的审批时间为时点，未销售的剩余楼盘一次性进行分户办证至开发企业名下。出于开发建设的需要，“幸福公馆”1、2号楼对应的土地使用权早在楼盘建设之初就已登记在经双方合意成立的龙岩市辉利国房地产有限公司（以下简称“辉利国公司”）名下。因此，在项目竣工后的房屋初始登记中将房地产登记在辉利国公司名下，符合《房屋登记办法》第八条规定的“办理房屋登记，应当遵循房屋所有权和房屋占用范围内的土地使用权权利主体一致的原则”。而根据上述会议纪要，就“幸福公馆”未销售的属于西山所有的房产办理待售证这一行为本身，是龙岩当时政策允许的。作为房地产主管部门，在为辉利国公司办理待售证时，也明知拟办证的房产系辉利国公司与××村合作建设的房产。因此，办理待售证并非被告人林国峰通过不法手段刻意追求的结果，是当时房地产管理政策允许的事情。2、辉利国公司取得涉案房产的待售证符合政策要求，将案涉房产对外抵押，产生的是民事法律后果，理应由民事法律规范予以解决。辉利国公司既已取得涉房产的所有权，在法律上其有权对相关财产对外抵押。在辉利国公司办理房屋初始登记的过程中，在新罗支行的要求下，将原属项目贷款范围内的未售房源直接转现房抵押登记，并领取了相应的房产证（即待售证）和他项权利证书原件，只是更换了贷款的形式和对象，不能据此认定其行为的性质发生了质的变化。最终将属于西山房产办证至西山名下，仅是辉利国公司对西山的民事合同义务，未履行义务的，承担的也仅是民事法律责任。3、被告人林国峰不具有侵占西山集体财产的主观故意。（1）、2011年8月3日，西山经济合作社作为出让方分别与苏庆前、林某3签订《股权转让协议》，将西山经济合作社持有的辉利国公司的95%股权分别转让给苏庆前82%、转让给林某313%的事实。早在2010年9月12日，西山民委员会、西山经济合作社作为甲方就与苏庆前签订的《西山商住楼项目公司合同》第一条就约定，为便于将西山商住楼项目土地使用权变更至项目公司（即辉利国公司）名下，甲方同意配合协助乙方成立项目公司，但成立项目公司过程中所需的费用、资金、风险、收益、权利义务均由乙方承担，项目公司的股权均属于乙方所有。第一条第1项进一步约定，甲方的货币资金出资由乙方筹集。也就是说，成立项目公司的目的是为了将土地使用权变更至项目公司名下，更好地推动项目的开发建设。甲方只是名义上的股东，不享有实际股东权利，所以第一条第3项明确约定，西山商住楼项目土地使用权过户至项目公司名下后，协助乙方将甲方（西山经济合作社）持有项目公司的95%股权变更至乙方指定的第三人名下。股权变更所需费用均由乙方承担，甲方予以协助。西山经济合作社名义上持有95%股权对应的出资款项950万元，事实上由苏庆前出资，苏庆前于2010年10月21日通过其建行卡（卡号：62×××12）分两笔450万元、500万元先转至西山经济合作社银行卡内（卡号：3506961071014106961079502063），西山经济合作社再将950万元注入了辉利国公司账户。因实际出资人系苏庆前，故在2011年8月3日西山经济合作社与苏庆前、林某3二人分别签订的《股权转让协议》后，苏庆前、林某3毫无义务向西山经济合作社支付对应的股权转让款950万元。（2）、2010年9月12日西山民委员会、西山经济合作社与苏庆前签订的《西山商住楼项目公司合同》第二条约定：今后乙方或项目公司，需要利用西山商住楼项目土地使用权或西山商住楼项目进行融资贷款，甲方（西山委）应予以协助，出具相关材料。从该条款的内容分析，西山应当容许乙方或项目公司利用商住楼或土地使用权进行融资贷款且未加予时间上的限制。基于该条的约定，辉利国公司于2012年以项目在建工程抵押的形式向建设银行新罗支行申请的5700万元的项目贷款，西山事实上也是认可且同意的。而发生在2015年1月至7月的五笔借款（银行四笔、个人一笔）目的是用于归还因项目贷款不能继续而又需要及时归还的5700万元的项目贷款。对被告人林国峰而言，这是原有的贷款换了种形式的延续，五笔贷款继续以未出售的房产（包含按合同约定应属于辉利国公司自己的房产）用来抵押，并未突破《西山商住楼项目公司合同》第二条的约定，仍是西山的义务范畴。因此，不能据此认定林国峰具有隐瞒、欺骗的主观故意。（3）、“幸福公馆”项目竣工验收、具备交房条件的第一时间，被告人所在的辉利国公司即发函通知西山前来交房，将应属于西山的全部房屋交付给了对方。事实上，西山已实现了对房产的占有、使用、收益三项权能。被告人林国峰并未采取虚构事实或者隐瞒真相等欺骗手段，骗取西山的财物。财物的所有权仍登记在辉利国公司名下，而现实财物也已交由西山实际占有、控制并产生收益。林国峰将西山的房产抵押的行为，目前也没有产生物权变动的效力，即所有权尚未转移或灭失。（4）、辉利国公司未及时将产权证登记至西山名下具有客观上的原因。办理产权证时，需要向住建局缴纳一笔一百万元的公共维修基金，公共维修基金是需要业主自行缴纳的，而根据公司与××村签订的合同，没有约定公共维修基金需要公司承担，经公司多次口头催促，西山还是不肯出这笔钱，所以公司就将整个西山商住楼项目在房管局统一办理了《待售证》”。在西山经通知拒不缴纳公共维修基金的情况下，辉利国公司未将产权及时办至西山名下，具有可解释的正当理由。（5）、林国峰还贷困难的出现具有时代背景性的客观原因，2014年，受国家宏观政策调控，银行银根收缩、房屋销售低迷、资金回拢慢，当时龙岩市公积金储备资金不足等等原因，导致房地产开发商贷款面临困难，林国峰也不例外。之前在建设银行的项目贷款到期无法续贷，固定资产又不能立马变现，林国峰出于无奈，才选择从多家银行申请流动资金贷款，所贷资金用于归还在建设银行的项目贷款且林国峰并未追求或放任该结果的发生。4、合同诈骗犯罪的成立应以损害结果的发生为客观要件。被抵押的属于西山的财产在2014年7月交付后即由西山自行控制、占用且至今仍享有收益权。目前的状态是该财产因被告人的行为而存在权利负担，但财产本身并未灭失或所有权已发生转移。被告人的行为仅仅导致财产权利受限，并未产生权利灭失的结果，即并未导致刑法所要求的构成犯罪的损害结果的发生。5、抵押登记是多方配合的结果，非被告人个人可以完成。不动产登记中心在办理“幸福公馆”预售证时【龙岩市房地产管理局】在2012年5月14日出具的“关于龙岩市辉利国房地产有限公司预售‘幸福公馆（原西山商住楼）’1＃楼住宅部分的批复”（文件号龙房审（2012）015号）第4点就载明，该项目属于合作开发，要求辉利国公司根据与合作方西陂镇西山民委员会签订的《合作投资西山商住楼合同书》的约定，履行好双方的权利和义务。在初始登记和办理待售证的过程中就明知“幸福公馆”系辉利国公司与××村合作开发的楼盘的事实，也派工作人员查勘了现场。银行在放贷前大多也有到现场走访，而早在2014年7月西山接收房产后就开始对外招租，且在显眼处挂出巨幅广告，甚至在闽西日报上刊登招租广告。因此，银行对被告人用于抵押的财产亦明知系西山的财产。抵押登记实则为多方配合的结果，波及面广、牵涉人员众多。假设检察院指控的犯罪事实成立，要追究刑事责任。仅选择林国峰、苏庆前作为追究对象，难免会有定向执法、选择执法的嫌疑。6、化解债务危机，最终解决西山集体财产问题具有现实可能性。漳平佳能水电站的重整方案已经债权委员会讨论通过，也经漳平市人民法院裁定执行，该方案以债转股的方式也取得债权银行及其他债权人的认可，即抵押权人愿意解除对西山房产的抵押。上述重整方案具有现实操作性，能实现化解债务危机，最终解决西山集体财产的问题，因此得到漳平市、新罗区、龙岩市三级政府、漳平市、龙岩市两级人民法院及其他相关部门的高度重视和大力支持。2018年7月，原定的有意向作为战略投资方的水投公司因机构改革被并入其他单位，暂缓了重整方案的执行。目前正与潜在的战略投资人协调沟通中，一旦确定，方案即可执行，被告人的债务危机将得到解决，西山集体财产问题也将迎刃而解。在这种背景下，由被告人林国峰本人出面协调和推进，显得尤为必要和紧迫。本案中，被告人林国峰系一民营企业家，其管理或控制了五六家大型企业，为上百号人安排了就业，截止2015年其名下企业已累计为国家缴纳八千多万元的税收；当庭提交的证据证实林国峰担任过众多社会职务，其个人及其企业也获得过众多荣誉称号。任何企业的经营均不可能一帆风顺，总会遇到这样那样的波折、障碍。就如2015年期间遇到的贷款政策问题，是企业经营过程中无法预见又无法回避的问题。在资金紧张、暂时还贷不能的情况下，林国峰暂时借用了合同约定属于西山的财产用于抵押贷款，贷款资金用于归还之前的项目贷款及企业经营管理支出，并未用于个人挥霍或用于私人目的的其他任何用途。主观目的就是为了能让企业平稳运营，让工程项目顺利推进。虽然在贷款过程中，有一些小的瑕疵和不规范行为，但这不能成为指控其构成合同诈骗犯罪的法定事由。被告人林国峰未及时将产权证过户至西山名下的行为只是构成合同违约，系当事人之间的民事纠纷，应当以民事法律规范作为处理双方纠纷的依据。综上，辩护人认为，本案认定被告人林国峰具有诈骗故意和非法占有的证据不足，其行为应当由民事法律规范调整为宜，不应认定为犯罪。此外，公诉机关发表公诉意见认为，两被告人不仅构成合同诈骗罪、还构成骗取贷款罪，构成竞合犯，但起诉书未指控两被告人构成骗取贷款罪、也未举证证明两被告人实施了该行为，也没有相关受害银行的报案材料。故辩护人认为被告人不构成犯罪，应宣告无罪。 被告人苏庆前辩称，其所持有的公司股份是替林国峰代持的，公司的盈亏与其无关，公司的决策都是总经理林某4和董事长林国峰说了算，其仅是一名打工者，公司办理待售证及向银行和个人借款都是他俩决定的，其也不认识魏某1。银行贷款的过程其不清楚，是相关手续材料准备好后，过去签了个字而已，其行为不构成犯罪。辩护人提出的辩护意见为：被告人苏庆前的行为不构成合同诈骗罪。理由如下：1、苏庆前不具备参与合同诈骗的犯罪动机。合同诈骗罪属于涉财型犯罪，追逐获取不法利益系该类型案件被告人犯罪的主观动机。据现有证据表明，苏庆前既非辉利国地产公司股东，林国峰也未许诺给予利益补偿。为此，苏庆前不具备参与合同诈骗的犯罪动机，从何谈起构成合同诈骗罪。本案中苏庆前仅是一个普通职员，其担任公司的法定代表人，未经一定的法定程序，纯粹系林国峰个人一句话。同时辉利国地产公司日常运营中，作为实际控制人林国峰已经浮现出来、全面介入参与公司日常管理，苏庆前根本无权也无法代表公司履行法定代表人的职责，仅是听从公司的安排、在必要时签字画押，其行为无任何危害性。在案证据显示，被告人苏庆前未与被告人林国峰酝酿合谋形成犯意，其仅听从他人安排，以法定代表人名义签字，没有犯意也没有危害性。2、从罪责刑相适应的角度上看，宜对被告人苏庆前不诉处理。根据现有证据显示，苏庆前未参与用西山店铺抵押贷款事项的商议，其也仅仅听从他人的安排在相关文件上签字，在贷款合同上作为辉利国地产公司法定代表人签字，综合全案的表现，苏庆前宜不起诉、才能有机实现罪责刑相适应。3、西山民委员会的权益未受到损害。西山已合法占有使用合作建房房屋。物权法将合法占有作为不动产物权宣示的重要方式。在合作开发的楼盘竣工验收具备交付条件时，辉利国地产公司已及时通知西山前来办理交房手续，且西山已实际受领房屋并对外出租。客观上，西山已实际取得房屋的占有、控制、使用、收益权。充其量被告人公司与××村民委员会因公共维修基金的缴纳问题，导致办证手续搁浅，但难以改变西山已经合法占有合作建房房屋的这一事实。其合法占有店铺基于其与辉利国地产公司合作开发这一基础性法律关系，初始合法占有，其物权效力可排斥对抗包括银行在内抵押权人权利。西山并未因对方的合同诈骗行为陷入错误认识，自愿作出将店铺房产交他人抵押的意思表示。4、西山民委员会店铺被抵押这一纠纷，与被告人林国峰、苏庆前的行为是否构成犯罪相对独立，应通过确认抵押无效得以破解。本案中，西山与辉利国地产公司合作建房，其基于合同约定合法实际占用相应的店铺车位，取得上述店铺车位具有合法性基础法律关系。相反，综合现有证据看银行等抵押权人未尽到应有谨慎义务，不到现场踏访实地查看，核实房产车位的实际所有权人，具有重大错误，酿成抵押权瑕疵；预售许可证类似于不动产登记证，也仅仅是判断房屋权属的初步证据，探究不动产物权归属，应结合其基础法律关系及其实际使用情况认定。综上，辩护人认为被告人苏庆前的行为不构成合同诈骗罪。 经审理查明： 2004年7月29日，经龙岩市新罗区发展计划局作出龙新计基【2004】123号“关于西山综合楼项目立项建设的批复”文件，同意西山综合楼立项建设。2006年12月1日，龙岩市新罗区陂西山委（简称西山，下同）与龙岩市国土资源局签订了《国有土地使用权出让合同》，西山以出让方式取得村自用地指标开发建设西山综合楼项目。2011年2月11日，又签订了《国有土地使用权出让合同补充协议。2010年3月10日，西山委托福建卓知项目投资顾问有限公司举行了“西山商住楼选定合作投资人”招投标工作。2010年3月30日在新罗区陂街道办事处举行竞标。西山委托该村经济合作社（法定代表人为林某1）全权负责该项目。被告人苏庆前受被告人林国峰的委托参与竞标，并最终以投标的方式竞得。 2010年4月16日，西山委（甲方）与苏庆前（乙方）签订《合作投资西山商住楼合同书》，合同其中确定，双方以合作建房形式进行开发建设，由西山以西山商住楼9961平方米建设用地的土地使用权作为投资的形式投入，苏庆前以全额出资建设“西山商住楼”形式投入。项目建成后，西山按其股份比例分得“西山商住楼”地上建筑面积的55.89%即16700平方米（其中商业面积8370平方米），位置为第一、二、三、四层，不足部份由五层及以上补足，补足不足部分位置从东面第一、二梯第五层往上补，依此类推。另地下车位30个（每个车位40平方米）的所有权。西山在得到前述地上建筑面积及地下车位的利益后，“西山商住楼项目其余所有权及收益归苏庆前，苏庆前拥有其余完整的所有权，有权独自进行处置， 2010年9月12日，作为时任西山书记的林某1与被告人苏庆前签订《西山商住楼项目公司合同》，合同其中确定，在项目土地使用权过户至项目公司名下后，西山协助被告人苏庆前将西山经合社持有项目公司的95%股权变更至被告人苏庆前指定的第三人名下。2010年10月22日，辉利国公司成立，股东为西山经合社和被告人苏庆前（代持股），该公司实际股东为被告人林国峰和林某3。2011年8月3日，林某1以西山经合社名义与被告人苏庆前和林某3签订《龙岩市辉利国房地产有限公司股权转让协议》，协议其中确定，西山同意将持有的辉利国公司82%的股权以及公司的13%股权分别转让给被告人苏庆前及林某3。至此，西山经合社不再是辉利国公司股东。被告人苏庆前于2010年10月21日通过其建行卡（卡号：62×××12）分两笔450万元、500万元先转至西山经济合作社银行卡内（卡号：3506961071014106961079502063），西山经济合作社再将950万元注入了辉利国公司账户。 2014年左右，该项目工程即幸福公馆竣工。2014年7月，辉利国公司向西山委交付了幸福公馆1幢店面21间（101号-121号）、2幢店面13间（101号-113号）、2幢2层至14层、2幢路灯、车位30个（地下负**）。上述房产交付给西山委后，部分房产由西山委出租，租金由西山委收取。但辉利国公司未将上述房屋产权登记至西山委。 2014年10月，辉利国公司向龙岩市不动产登记中心提交申请，对包括本案已交付给西山委的店面、套房、地下车位等办理了“所有权证”，所有权人为辉利国公司。 2014年12月开始，被告人林国峰分别与建设银行新罗支行、泉州银行龙岩分行、厦门国际银行龙岩分行、兴业银行龙津支行等银行方面进行洽谈、对接。2015年7月起，被告人林国峰、苏庆前等人将办理在辉利国公司名下（属西山的上述房产）及林国峰夫妻、林某6、苏庆前夫妻的财产作抵押担保，先后向上述四家银行贷款，以及以幸福公馆1幢21间店面作为抵押物向魏某1借款人民币1050万元。具体事实如下： 1、2014年12月，被告人林国峰以林某6（林国峰哥哥）经营的龙岩市辉德利机械设备有限公司作为借款人，并要求林某9（另案处理）伪造了辉德利机械设备公司与龙岩市金制品有限公司、辉德利机械设备公司与龙岩市中兴盛商贸有限公司的两份《购销合同》，被告人苏庆前以幸福公馆2幢6-14层208套单身公寓作为抵押物，向厦门国际银行龙岩分行申请流动资金贷款人民币3000万元。林某9、林某8（另案处理）等人负责具体贷款事宜并与银行对接、准备申请材料等事项。2015年7月获批人民币2000万元贷款，次日被告人林国峰将人民币2000万元贷款资金用于归还向郑某1的借款（该款用于公司经营）。 2、2015年1月，被告人林国峰、苏庆前以林国文（林国峰的弟弟）经营的龙岩市闽富贸易有限公司作为借款人，伪造了与辉德利公司的购销合同，并以幸福公馆2幢5层501商场作为抵押物，向兴业银行龙津支行申请个人经营贷款人民币750万元。林某8等人负责具体的贷款事宜并准备贷款申请材料等事项。2015年1月贷款人民币750万元获批，该款进入辉德利机械公司的账户。 3、2015年4月，被告人林国峰、苏庆前以林某6经营的龙岩市辉德利机械设备有限公司作为借款人，提供了与龙岩市正群贸易有限公司与辉德利公司的虚假购销合同，并以幸福公馆2幢1层9间店面作为抵押物，向泉州银行龙岩分行申请流动资金贷款人民币700万元。林某9等人负责具体的贷款事宜并准备贷款申请材料等事项。2015年6月获批人民币700万元贷款，该款进入辉德利机械公司的账户。 4、2015年5月，被告人林国峰、苏庆前以林某6所有的龙岩市辉德利机械设备有限公司作为借款人，提供虚假合同并以幸福公馆2幢6-14层208套单身公寓住宅、2幢2-4层商场、2幢1层4个店面、负1层及负2层共139个地下车位作为抵押物，向建设银行新罗支行申请流动资金贷款2500万元。林某8、林某9等人负责具体贷款事宜并准备贷款申请材料等事项。2015年5月获批人民币2500万元贷款，该款归还2012年龙岩市辉利国有限公司项目贷款。 被告人林国峰在取得上述贷款、借款后，用于归还之前辉利国公司的项目贷款（该贷款部分资金连同辉利国公司售楼资金共计人民币58615618.04元陆续投资到漳平佳能水电有限公司等）。经龙岩市价格认证中心鉴定，上述被辉利国公司抵押的属于西山的房产价值人民币共计人民币151598105元。 2016年2月至7月期间，魏某1、厦门国际银行龙岩分行、建行新罗支行均因辉利国公司以及被告人林国峰、苏庆前等人无力归还个人借款和银行贷款向法院起诉，后辉利国公司以及被告人林国峰、苏庆前等人被法院裁定、判决查封或承担连带清偿归属于西山的上述抵押物。上述案件均已进入执行程序。 另查明，2016年6月28日龙岩市中级人民法院立案受理了原告龙岩市新罗区陂街道西山民委员会、龙岩市新罗区陂街道西山经济合作社诉被告苏庆前、龙岩市辉利国房地产有限公司、第三人中国建设银行股份有限公司龙岩新罗支行、厦门国际银行股份有限公司龙岩分行所有权确认纠纷案。2017年9月27日龙岩市中级人民法院作出（2016）闽08民初67号民事判决书，判决驳回原告的诉讼请求。原告龙岩市新罗区陂街道西山民委员会、龙岩市新罗区陂街道西山经济合作社不服该判决，经福建省高级人民法院作出（2017）闽民终1139号民事裁定书，撤销原判，发回重审。现该案在审理中。 2019年1月3日，被告人林国峰、苏庆前经公安办案民警电话通知后，主动到公安机关接受调查。 上述事实，有以下经庭审质证的证据予以证实，本院予以确认。 1、证人郑某2（厦门国际银行龙岩分行行长）的证言，证实2014年下半年，其认识了林国峰。过不久林国峰问能否用漳平佳能水电公司作抵押贷款，后银行工作人员调查后发现漳平佳能水电公司对外担保余额太大，其就拒绝了。2014年底，林国峰以辉德利机械公司作为借款人，抵押物是幸福公馆208套单身公寓借款3000万，其将这事交银行工作人员温某、罗华光去处理。2015年6月这笔贷款获总行批准，2015年7月发放贷款2000万元。其平时要处理的贷款多，这笔业务记不清具体情况了。银行工作员罗华光有去房管局、国土局、工商局核实过，幸福公馆208套单身公寓产权人是辉利国公司（在工商局查看时，西山最早确实是辉利国公司的股东，后来经过两次股权变更，西山已经不是该公司股东了）。另外，我行向建行打听，建行当时说抵押物一切正常，辉利国公司整体经营正常。 2、证人温某的证言（厦门国际银行工作人员），证实其于2014年7月份至今在厦门国际银行龙岩分行风险控制部工作，2014年8、9月份林国峰向银行申请贷款，林国峰说他可以用关联公司龙岩市辉利国房地产公司的幸福公馆房产208套单身公寓和车位作为抵押物向银行申请3000多万元贷款，郑行长指定其作为该笔贷款的经办人，林国峰叫了他公司财务林某8作为公司经办人和其对接，其发了一些申请贷款的基本资料清单给林某8，之后林某8提供了辉德利公司和辉利国公司的基本材料，包括幸福公馆2号楼4-16层208套单身公寓的平面图、产权证复印件等，后其到幸福公馆进行实地走访、贷前调查，走访完后其便开始撰写信贷报告。2014年10月份其将写好的信贷报告及客户基础资料上传至信贷系统走审批流程，但厦门总行没有批准贷款，针对借款公司的经营情况和抵押物的实际情况提出了疑问——辉德利公司的经营和财务方面的情况和其提交的申请资料上面的情况是否一致，幸福公馆2号楼208套单身公寓建成相当长一段时间为何没有出售或经营？其便再次去核实相关情况，然后又整理成反馈报告提交给厦门总行，经过反复10来次向总行反馈，期间总行否决了3次该笔贷款申请，最后该笔贷款于2015年6月份正式获批，批准额度是2500万元，基中有500万元需要这208套单身公寓完成装修后才能发放，另2000万元贷款资金便直接发放了。总行始终对该笔贷款申请存在疑问，一个是对借款公司即辉德利公司是否正常经营、经营情况是否良好、公司财务情况是否良好存在疑问，另一个是对抵押物即幸福公馆2号楼208套单身公寓的装修及使用情况存在疑问，所以才3次否决该笔并让我行多次提交反馈报告。起初其去核实辉德利公司情况的时候，发现该公司是个空壳公司。辉德利公司没有经营场所，也没有公司办公人员，所有和其接触的公司人员就是林某8，因此其认为该公司只是有工商登记，没有实际经营，其将这个情况告知林某8，让提供辉德利公司营业及财务有关反面的报表资料进行佐证，同时其也把这个情况向我行郑生元行长反馈。我们审核后发现，辉德利公司纳税证明上的金额（非常小）与财务报表上的营业额（较大）存在巨大的差距，这些侧面证明了我行对该公司是否有正式经营并发生业务的真实性，其便又将此情况告知林某8，后林某8又提交了金额更大的纳税证明，但其提交的都是复印件，真实性存在疑问，其也再次将此情况向郑某2行长报告，郑行长说只要把控其抵押物价值就可以了。郑行长说该笔贷款的抵押物价值足够覆盖贷款申请本息，让其继续完成对总行的反馈。林某8后来提交了辉德利公司纳税证明、公司财务报表、银行流水等材料，其便把这些材料整理后向总行反馈。对于抵押物幸福公馆2号楼208套单身公寓为什么没有销售出去、为什么没有装修和使用等情况，其有联系林国峰了解情况，林国峰说当时这208套单身公寓没有卖的原因是自己留下来作酒店公寓使用，但因经济不景气便没有马上装修，林国峰说在贷款期间会将208套公寓的公共部分先行装修。在贷前审查、贷中核查及贷后检查三个阶段中，我们都有进行书面审查和现场调查，均发现这208套单身公寓是属于辉利国公司的，产权人也是辉利国公司。其有向林某8等人了解，她们反馈给这208套单身公寓是属于辉利国公司的。罗华光主要负责这208套单身公寓抵押物的审核、行内评估、抵押登记办理。2015年7月21日出卖人龙岩市金制品有限公司与买受人龙岩市辉德利机械设备有限公司签订的购买轴承及皮带商品总价为人民币10957207.6元的《购销合同》，2015年7月17日甲方龙岩市辉德型机械设有限公司与乙方龙岩市中兴盛商贸有限公司签订的买卖钢材总价为人民币15581500元的《钢材购销合同》，我行有对这两份合同的内容进行审核，但没有到龙岩市金制品有限公司、龙岩市中兴盛商贸有限公司对这两笔交易进行实际核查。2015年7月份我行向辉德利公司发放2000万元贷款分两笔，一笔1150万元打入龙岩市中兴盛商贸有限公司厦门国际银行对公账户，另一笔850万元打入龙岩市金制品有限公司厦门国际银行对公账户，我行没有对这两笔贷款资金的去向进行跟踪。2014年、2015年其在厦门国际银行龙岩分行任市场部助理客户经理时，辉德利公司作为借款人，并以辉利国公司的房产作抵押向厦门国际银行贷款，一开始就是其对接的。申请贷款的材料有包括辉利国公司房产证、土地证，没有内资企业登记情况表，而且对方提供的是营业执照。这些材料都体现辉利国公司。在整个放贷期间，风控部门有派人实地查看。申请贷款方在申请贷款时，需要三年内的财务报表、财务报告，还有一些基础资料。贷款金额审批下来后，购销合同由借款方提供给银行。我们不需要对购销合同的买卖双方进行走访调查，只要购销合同由盖章和法人签名就可以了。放贷的资金只要跟踪到贷款资金有到卖方（中兴盛公司和明锦德公司）就可以了。在整个放贷期间，辉利国的工作人员都没对其说过“幸福公馆”是与××村合作开发的。其就是和辉利国公司的林国峰、张某1、林某8接触。抵押的208套公寓没人居住。其有分好几个阶段实地查看过，是林某8带着去的，都是毛坯房。股东议会议决议中林某3的签名，是其和罗华光去林某3的家，在他家门口签的，是林某8带着去的。当时林某3和林某8没有和其说过抵押房产是合作开发这个事。 3、证人罗华光的证言（厦门国际银行工作人员），证实其为辉利国公司林国锋办理贷款相关情况，其有实地察看，当时是林某8带着去看楼盘，还说这些单身公寓是其老板自己留着做酒店公寓使用。在整个贷款经办过程中，其和同事都不知道这208套单身公寓是属于西山的，因为当时所有贷款申请材料和产权证都体现这208套单身公寓是属于辉利国公司的。我们没有针对这个问题询问，没有怀疑过它们实际的产权归属。2016年其陪同新罗区法院执行局工作人员及评估公司到幸福公馆走访时，西山数十人过来，其才知道这208套单身公寓存在产权纠纷。林某3有在股东会议决议上签字（一开始只签一个“林”字，后由林某8与林某3、林国峰电话沟通后，林某3又补签一个“锐”字）。审批辉利国公司这笔贷款时，其当时是厦门国际银行龙岩分行风险管理部的职员，也负责行里法律法规、抵押物初审和贷后管理。在这笔贷款中，其具体负责抵押物价值的内部评估。负责抵押内评时，主要是依据《厦门国际银行授信操作规程》、《厦门国际银行抵押物管理办法》和《厦门国际银行抵押物内部估值管理办法》这三个操作规程来办理。这笔贷款中，申请贷款人需要提供抵押物的价值评估报告和房产证。其对材料的审核时没办法发现产权方面存在共有人，权属证书上记载的就是辉利国公司，其也根据这些材料做形式审查。其有对抵押物实地走访，当时是和一个同事一起去的，由贷款申请人的财务林某8带我们过去，208套公寓都是毛坯。之前有一个业务经理和客户对接，实际上把我们和对方都隔断了，有什么疑问，我们都通过业务经理去核实。唯一有印象的是其和温某、林某8去找辉利国股东林某3签字。林某3没有透露抵押物是和西山共同开发的，如果知道的话，肯定会记录在报告里。直到抵押物被法院强制执行时，大概2015年底，我们才知道抵押物存在权属纠纷。购销合同的真实性其有参与审核，当时是由业务经理提供的。我们审查辉德利上游公司的经营范围、资质以及购销合同的货物名称、金额。还有一个很重要，我们要审核付款方，就是货到付款还是付款后发货，如果货到付款的话，申请贷款方需要提供收货凭证。这笔贷款的付款方式是什么其忘了。购销合同的真实性审核时，其只负责形式审查，没有发现问题，具体实地走访由温某负责。这笔贷款被总行打回来多次，就是因为抵押物的疑虑，其他方面的原因其不清楚。当时其和温某都刚开始从事抵押物方面的审核，我们按照现有的制度和规定做的。但现在回想起来，应当更多地到社会上去了解核实借款人、抵押物的情况。 4、证人邓某1（建行新罗支行工作人员）的证言，证实其和陈小平一起为辉利国公司办理贷款相关情况。有去核实对方提供的申贷材料，也有到“幸福公馆”项目工程实地考察过6次，该公司是林某3和林某8和我们对接。当时对方提供的土地证上是否有注明是西山集体土地记不清了，但这个项目其知道“幸福公馆”建成后有一部分房产是要给西山的，不能卖的。 5、证人陈某1（建行新罗支行原行长）的证言，证实2015年4月底至2017年12月期间，其担任建行新罗支行行长。2014年底龙岩辉利国房地产公司在建行新罗支行正在办理归还2012年的5700万元的项目贷款，其到任时辉利国公司已经陆续归还了接近3200万元，还剩余2500万元未还，当时龙岩市经信局协调牵头龙岩汇金公司旗下的龙盛担保公司借款2500万元给辉利国公司来替辉利国公司归还2500万元的项目贷款，然后由建行新罗支行新贷一笔2500万元流动资金给辉利国公司，目的是为了偿还这笔未归还的项目贷款，新贷的2500万元用于归还龙盛担保公司的借款。其到任时辉利国公司申请的这笔2500万元的贷款正在走流程，借款人是龙岩市辉德利机械有限公司，辉利国房地产公司和辉德利机械公司的实际控制人都是林国峰，抵押物是辉利国公司开发的位于新罗区共139个车位和土地使用权（具体以书面材料为准），经过申报上级行审批后建行新罗支行于2015年5月15日向辉德利机械有限公司发放流动资金贷款2500万元，贷款期限一年，2015年7月10日辉德利公司归还1150万元后，抵押物变更为：幸福公馆2幢2-4层商场、2幢1层4个店铺、-1层及-2层共139个车位和土地使用权。贷款于2016年5月到期林国峰无力归还，建行新罗支行在催收未果后向新罗区法院起诉辉德利机械有限公司和林国峰等人。其没有参与和林国峰洽谈这笔贷款申请的事，2015年4月底其到任时这笔贷款已经在走流程了，其前任行长是陈林忠，不清楚苏庆前是否有参与洽谈该笔贷款及贷款对接工作。在申请这笔贷款时，林国峰和苏庆前等人没有告知幸福公馆楼盘是辉利国公司和西山共同开发的，也没有书面提供有关的合同文件，也没有告知抵押物实际是属于西山的。因为是对之前开发贷款的一个承接贷款，贷款项目和抵押物是属于同一项目，所以这次2500万元的贷款就不需要再进行实地调查，但有进行评估抵押物价值。 6、证人戴博涛的（建行新罗支行行长）证言，证实2014年时其任客户经理，辉德利公司向我行申请贷款并以辉利国公司的房产作抵押这一项目，是其对接，这个项目属于辉利国公司之前项目贷的承接。对抵押物的真实情况，我们会到现场去查看抵押物与房产证是否能够对应，并在不动产登记中心办理抵押登记时，不动产中心予以确认。我们当时实际查看抵押物时都是毛坯房，都没有人承租经营。我们有到辉德利机械公司现场了解经营情况，他们也有提供财务报表。在整个放贷期间，辉利国公司的工作人员没有向我们说房产是和西山合作开发的。其接触的辉利国公司的人有林某8、林某9、张某1。在这期间，辉利国公司没有向我们提供与××村合作开发的一些资料。申请贷款方和抵押方需要贷款以及同意抵押的股东会议决议，都是面签的。我们都是按规定办的，不存在不合规或不合法的情况。 7、证人郑某1的证言及借款材料，证实2015年7月31日其从龙岩市亿银贸易有限公司转账500万元、350万元到其中信银行账户62×××90，同日从龙岩市中兴盛商贸有限公司分别转账200万元、200万元、300万元、300万元到其建设银行账户62×××31，同日从龙岩市中兴盛商贸有限公司转账150万元到其兴业银行账户，这7笔共计2000万元是龙岩市辉利国房地产开发有限公司的林国峰还给其的借款。2014年龙岩市辉利国房地产开发有限公司在开发建设幸福公馆时因资金短缺，林国峰陆陆续续向其借款1500万元：2015年1月27日借款400万元、2015年2月2日500万元、2015年2月15日600万元，林国峰在陆续还了一些钱后至2015年6月份左右还欠850万元。2015年7月林国峰又找到其说他的辉利国公司要归还建设银行贷款1150万元，让其帮他过桥、倒贷，他将建行贷款1150万元归还后能把抵押给建行的幸福公馆部分房产解押出来再向厦门国际银行贷款，等厦门国际银行的贷款资金发放下来后就可以还了。于是在2015年7月23日其又借款1150万元给林国峰。2015年7月31日林国峰在厦门国际银行的贷款资金下来后于将1150万元过桥借款和之前还欠的850万元借款共计2000万元一起分7笔转还给了其。其借给林国峰的这些借款都有写借条，这些借款有利息，利息都是2分即月利率2%。 8、证人林某5（被告人林国峰的哥哥，中兴盛公司的法人代表）的证言，证实中兴盛公司是2010年左右成立的，股东是其和林淑红，实际经营建筑材料和五金配件。中兴盛公司刚开始经营的还可以，年利润最多在两三百万元。2015年年底的时候因行情不好就没实际经营并发生业务了，一直到现在（之前有与辉德利公司发生过两三笔购销建筑材料的业务，约几百万元左右）。2015年7月17日、甲方辉德利公司向乙方中兴盛公司购买钢材1558.15万元《钢材购销合同》的情况是这样：2015年的时候其弟弟林国峰因为要向厦门国际银行龙岩分行贷款2000多万元，贷款是以辉德利公司流动资金用途的名义进行贷款，后来林国峰公司的财务人员林某9准备了一份辉德利公司向中兴盛公司购买钢材的《钢材购销合同》，林某9将打印出来的《钢材购销合同》拿给其盖上中兴盛公司的印章，然后林某9将盖好章的这份《钢材购销合同》提交给厦门国际银行龙岩分行，之后厦门国际银行龙岩分行贷款发放1150万元并打入中兴盛公司对公银行账户，最后其将这1150万元转到了郑某1银行账户。这份《钢材购销合同》是虚假的，林国峰让财务林某9把这份辉德利公司向中兴盛公司购买钢材的《钢材购销合同》是为了向厦门国际银行龙岩分行贷款需要。林国峰在辉德利公司没有股份。 9、证人林某6（林国峰的哥哥，辉德利机械公司的法人）证言，证实辉德利公司是于2011年12月12日登记注册的，其是公司法人代表，股东是其（95%股份）和妻子郭丹（5%股份）。2015年上半年，林国峰用辉德利公司分别向建行新罗支行贷款2500万元、向厦门国际银行龙岩分行贷款2000万元、向泉州银行贷款700万元，贷款洽谈都是林国峰去找这些银行的行长洽谈的，具体经办则是林国峰叫他的大幸福实业有限公司的财务人员张某1、林某9和辉利国房地产公司的财务林某8去经办的，银行需要签字时通知其便过去银行签字，至于洽谈和经办其没有具体参与，向这三家银行的贷款都是用幸福公馆的房产作抵押担保。用辉德利公司购买材料资金短缺的形式来向这三家银行申请流动资金贷款，需要提供购买材料的《购销合同》给银行，当时实际上也提供7份《购销合同》给厦门国际银行龙岩分行和泉州银行，这些具体事项都是林某9在经办。关于向厦门国际银行龙岩分行提供的《钢材购销合同》和《购销合同》。购方辉德利公司和销方龙岩市中兴盛商贸有限公司签订的15581500元的钢材购销合同，以及买受人辉德利公司和出卖人龙岩市金制品有限公司签订的10957207.6元的轴承皮带商品的买卖合同，这两份合同是林某9制作的，当时其叫她可以从网上下载然后修改，这两份合同所体现的两笔买卖没有实际发生。向厦门国际银行贷款需要有购销合同，因为是流动资金短缺贷款，所以便以购买钢材及五金材料资金短缺为由，制作这两份购销合同就是要向银行表明有这两笔买卖业务的发生，这两份购销合同上的辉德利公司印章是其盖的，当时是林某9找到其在这两份购销合同上盖辉德利公司的印章。龙岩市中兴盛商贸有限公司是其弟弟林某5的公司，龙岩市金制品有限公司是张某1朋友林某7的公司。林国峰在辉德利公司实际上没有股份。 10、证人林某7（明锦德五金制品有限公司的法人）证言，证实龙岩明锦德五金制品有限公司于2009年注册经营至今，因经营不善于2016年底至2017年初已停止经营。法人代表是其母亲卢某2，实际上是其经营，龙岩市辉德利机械有限公司是其朋友林某6的，这公司是没有实际经营项目的。2015年7月初林国峰打电话，叫其去龙岩市新罗区青年创业大厦11楼他的办公室找他，在他办公室林某6也在，我们是朋友关系，林国锋说因龙岩市辉利国房地产有限公司开发的“幸福公馆”向龙岩市建设银行新罗支行项目贷款无法偿还，用他哥哥林某6注册的公司：龙岩市辉德利机械有限公司向厦门国际银行龙岩支行贷款850万归还给“亿银贸易”郑某1，应厦门国际银行龙岩支行的要求要经过另外公司过账付款给“忆银贸易”郑某1，叫其帮忙。我们是朋友关系所以就答应林国峰、林某6为他办理过账，龙岩市辉德利机械有限公司没有向其公司购买过任何物品，其只是出于朋友关系帮助他们走账，这是厦门国际银行龙岩分行的要求。公司有提供龙岩市辉德利机械有限公司为了贷款而需要的合同，实际是没有产生购买情况，只是过账，具体合同都是林某6和银行商讨制定后由其盖章。 11、证人林某10（大幸福公司副总）的证言，证实2015年2月至8月其在大幸福公司任副总。2015年3月其受林国峰、张某1委托和厦门国际银行谈贷款事宜，其和林某8去谈的，当时找了行长郑某2、温某，2015年6月中旬贷款批下来了。林国峰有带其去建行新罗支行、兴业银行龙津支行、泉州银行龙岩分行谈贷款事宜。其有听林国峰等人说过幸福公馆是和西山合作开发的，具体怎么合作其不知道。 12、证人林某2（市不动产登记中心副主任）的证言及辉利国公司初始登记申请材料，证实在办理辉利国公司项目工程初始登记时，林国峰、苏庆前及西山均没有告诉其该工程是和西山合作的（当时土地证以及在建工程等材料显示是辉利国公司的，根据土地使用权证是谁的就为谁办理原则）。但工作人员卢某1在办理初始登记时有发现双方有合作关系，她有到其办公室汇报，其就叫了律师吴某2、信息科的刘某1到办公室一起商量，经讨论认为土地证是辉利国公司的，根据我们中心的办理和程序是可以办理的（且辉利国公司的股权是林某3和苏庆前）。企业在开发建设地产项目后，企业可以申请登记不动产产权证，这就是初始登记，而在业务办理规范后，企业在办理初始登记的同时，我们会把地产项目未销售的剩余楼盘一次性进行分户办证到开发企业名下，这就是待售证。 13、证人卢某1（不动产登记中心工作人员）的证言，证实2014年10月林某3到行政服务中心办理“幸福公馆”1、2号楼商品房初始登记，其负责办理。办理过程中，其查询发现该公司的项目工程1、2号楼部份店面、住宅和地下车位已办理在建工程抵押登记抵押给建行新罗支行了。根据规定，需要银行同意才能办理。我们告知了建行，后银行的经办人黄小姐和林某3一同到窗口来，建行同意我们办理初始登记。在办理辉利国公司的项目工程初始登记时，林某3、西山均没有说该工程是和西山合作的（当时土地证以及在建工程等材料显示是辉利国公司的，根据土地使用权证是谁的就为谁办理原则）。在办理初始登记一并办理未售房源房产证（指待售证）时，发现该项目是合作开发，因此是否可以对未销售房产办理初始登记，其有问窗口负责人林某2，当时法律顾问和信息科工作人员刘某1都在她办公室，林某2表达土地证是辉利国公司的就可以办理，待房产证办好后，再由公司看以什么方式过户给西山，当时法律顾问和信息科刘某1也是这么表达。其和张量有去过现场实际看过，当时是联系林某3的，苏庆前也有去，当时没有问林某3是否有征求西山委的同意以及委托书，因为林某3有提供了项目用地情况说明以及内资企业登记表，所以就受理了。 14、证人刘某1（不动产信息科工作人员）的证言，证实其有参与和卢某1、吴某2讨论关于房地产企业申请初始登记时遇到股权发生变化如何处理，其只是发表了“《不动产登记条例》中要求的收件材料没有包含审查房地产企业股权的变化情况（工商内资情况表），所以不动产中心不应收取这方面材料”，其发表意见完就下班走了。后面他们商量的事其不清楚。初始登记与待售证有必然联系，企业申请初始登记并办结后，可以申请待售证也可以不申请，待售证的办理往往是企业融资的需要。针对辉利国公司的这种情况，应该不需要通知西山在场，因为该项目所有手续的权利人均为辉利国公司。 15、证人赖某（不动产登记中心工作人员）的证言，证实其负责预审与权籍，只负责在前台收件，其看到厦门国际银行对应的抵押权设产登记申请材料，材料不齐全。 16、证人吴某1（不动产登记中心工作人员）的证言，证实其负责办理抵押登记、后台负责录入系统和审核材料。 17、证人吴某2（不动产登记中心的法律顾问）的证言，证实其作为不动产登记中心的法律顾问认为针对辉利国公司的这种情况，应该不需要通知西山在场。初始登记是工程验收后做的一种登记，不管是已售还是未售的房产，都必须做初始预登记，登记在开发企业名下。待售证就是房产证，是开发商将未售房产登记在开发商自己名下，它不是必然要办理的，更多是开发商为了贷款、清盘需要才办理的一种行为。 18、证人林某3（辉利国公司的股东）的证言，证实2009年林国峰找其父亲林某4一起合作开发西山的地块。2010年成立辉利国公司时，林某4出资195万元。2015年5月，其和林国峰签订了退股协议。其作为公司的前股东之一，没有具体管理公司事务，一些需要股东（银行贷款手续等）签字时，会问下父亲林某4，他是公司副总并监管财务，征得同意后其才签字的。2015年其有去银行和房管局签过很多字，但没有看内容，所以具体签什么字记不清楚了。2012年，林国锋将辉利国公司的钱（售楼款）转去购买漳平佳能水电站的股份一事，没有告诉其、是事后听父亲林某4说的。关于待售证，房管局要求必须把一个楼盘所有的房产证一起办掉，没销售的就办在公司名下，便于房管局管理。当时做这些没有受西山的委托，也没有告知西山。办证时没有经过西山的同意，在办理预登记时，其告知卢某1“幸福公馆”是和西山合作开发的，卢某1说材料先交上去给领导看看再说，后其先走在车上等苏庆前时，苏庆前说在窗口不要说是和西山一起开发的，他们知道这样不利于我们办证。2015年7月的一天，林某8带着厦门国际银行龙岩支行的两个人找其签股东会议决议，之前林国峰有打电话说要用西山的资产抵押贷款要其签字，钱贷出来后给其退股金，其当时不肯签字，林国峰一直打电话给其和其父亲，后其父亲说钱先出来再说，林国峰催得紧说钱出来就给退股。需要贷款的材料是林某9、林某8提供的，其才签字。其有和厦门国际银行的人说合作开发的房子怎么能办抵押，厦门国际银行的人没有说话，其实他们是清楚的。 19、证人林某4的证言，证实其在辉国利公司有13%的股份，挂在儿子林某3名下，林国峰占78%股份，他的股份挂在他舅舅苏庆前名下，林国峰没有出名字。林国峰是董事长，苏庆前是法人代表兼办公室主任，会计林某8，出纳前期是林某13，后期是一个姓廖的。2012年6月至10月，林国峰以个人借款名义从辉利国公司转走17笔钱共6270元（有借款明细的流水表，其中，5600万元是辉利国公司以项目工程向建行贷款资金，600多万元是“幸福公馆”的售楼款）去购买漳平佳能水电站，当时林国峰没有和其说这事，也没有征得其的同意，等知道这些钱的去向时，已经来不及了，后来林国峰让其补签字说是为了公司管理等等的事，其还是有补签字。后因为上述事情其要求退股，2015年10月20日，公司的股权由其儿子林某3、苏庆前变更到魏某2、林某12名下。“幸福公馆”启动资金为1500万元，是以儿子林某3的名义投入195万，林国峰投1250万（挂在苏庆前名下），郭某6投75万（挂在林国峰处）。另外，辉利国公司成立后，还以其个人名义借给公司850万元（实际是在1100万元左右，有些账目没有登记清楚，就按实际登记的数额做账），月息2分。其不知道林国峰、郭某6投入的资金哪里来的。“幸福公馆”未销售出去的房产（包括西山的）是其建议去房管局办理待售证的，如不去办，必须要交一两千万的税给税务局。其不清楚有将属于西山的房产拿去抵押银行贷款一事。 20、证人张某2（“幸福公馆”工程管理人员）的证言，证实工程建设期间，西山没有派人到公司进行监理。林国锋、苏庆前带银行工作人员来工地实地查看时，没有向银行的人介绍属于西山的房产是西山的。 21、证人林某11的证言，证实其对村里股权转让一事不知道，村里也没有收到任何股权转让费。关于合同中的“辉利国”公司股权转让协议中写的苏庆前支付820万元、林某3支付13万元向村购买股权的事情是虚假的。林某1、林某15在村里任职期间，与××村之间没有经济来往，该村财的管理很严格，他们两个人没有私自用过村里的钱。2014年7月上旬，苏庆前以及另一名男子和我们交接了属于西山的房产，后村里有将店面以及商场进行了招租。 22、证人林某12、魏某2的证言，证实辉利国公司变更股东为她们两人，实际上是挂名，公司的老板是林国峰。 23、证人林某13的证言，证实2011年至2014年12月期间，其在辉利国公司做出纳。原来的公公林某4和前夫林某3有在家里说林国峰胆子太大，竟然把幸福公馆属于西山的资产拿去抵押给银行和个人，具体情况不是太清楚。其有看到西山有挂横幅对店面进行招租。 24、证人刘某2的证言，证实2011年11月至2013年底其在辉利国公司工程部上班，公司实际控股人是林国峰，法人是苏庆前。其主要听张某2的，知道幸福公馆有一部分财产是属于西山的，但不知道公司有将属于西山的房产抵押给银行和个人的事情。 25、证人余某的证言，证实我们于2012年12月至2014年6月在“幸福公馆”工地建设，8月4日离开。我们知道幸福公馆有一部分房产及店面是属于西山的。其有看到西山有挂横幅对店面进行招租。不知道公司有将属于西山的房产抵押给银行和个人的事情。 26、证人魏某1的证言，证实2015年4月-7月，林国锋拿幸福公馆1幢21间店面作抵押向其借款，三次共1050万元。在办理抵押前其有到实地看了一下，也有到市不动产登记中心向窗口咨询，得到答复是可以办理抵押登记，后其才借钱给林国锋，当时其不知道这21间店面是属于西山的。后林国锋无力还款，有起诉到法院。 27、证人蔡某的证言及苏庆前建行交易明细，证实2010年10月21日因林国峰说项目周转需要用钱，其就通过中国银行转账给林国峰指定的账号（苏庆前的），四笔共1000万元，月息2分。当时他用了几天就还了，还不到一个月，有写借条，用什么抵押忘记了，还款后就把借条还给林国峰了。苏庆前的建行（卡号62×××12）于2010年10月21日分四笔存入210万元、470万元、710万元、1000万元，当日分二笔950万元、450万元将钱全部支取。 28、证人林某14的证言，证实林国峰入股漳平佳能水电公司的转账是林国峰委托其办的。当时林国峰给了其一个需要转账的清单，其按清单转账。从2012年6月12日至2012年12月7日分21笔转到指定账户。 29、证人陈某2的证言，证实2016年漳平佳能水电公司破产后就由漳平法院接管，委托陈文平和其负责安全生产。其不清楚股东情况。2013年其开始在这上班，水电站一直运作正常，也是赚钱的。林国峰原来有来过水电站，听说他是老板，具体的不知道。 30、证人林某1的证言，证实2010年9月12日《西山商住楼项目公司合同》是经过村两委一共九人同意，并开会碰过头，由当时村里文书郭某1盖章（西山委会和西山经合社两个公章，这两个章其和林某15是拿不到的）。但是否有记录，要问当时的郭某1。该合同第一条第三项规定要将西山经合社持有项目公司的95%股权变更至苏庆前指定的第三人名下，主要是因为（1）在招投标时由投标人提出，在中标后应该允许其邀请第三人合股；（2）在主合同（指2010年4月16日的《合作投资西山商住楼合同书》）写明，西山不承担项目公司的盈亏，只要项目建成后，西山无条件从项目公司处得到合同规定的建筑面积就可以了，因此我们就不需要持有辉利国公司的股权；（3）当时注明西山占公司95%的股份（这股份的比例也是虚拟的），之后又转让苏庆前也是为了办理工商执照或者是过户土地时的需要。 辉利国公司将属于西山的房产用于借款及贷款换押时其不知道，是法院来冻结时才知道。后了解，是苏庆前他们用房产预售证将村的房产抵押给他人的。 31、证人林某15的证言，证实当时村出地，没有钱，村只要将做好的房产中属于村的财产拿回来就可以了，并配合苏庆前去成立公司。95%股权转让一事其不清楚。2014年验收后，辉利国公司将店面交给了村里。2015年辉利国公司将属于西山的资产抵押的事其不清楚，当时其也没有担任村长了。 32、证人郭某1的证言，证实2010年9月12日签订的《西山商住楼项目公司合同》是林某15和林某1签的合同。根据村里的用章制度，村长或村支书在未经村民代表大会以及村两委会议的情况下是不能私下用村里的章的，但是实际上他们要用，也能用得到，如村财务对账长期需要使用村里的公章，每次财务去银行办事，为了方便都会将公章带至银行。 33、证人郭某2的证言，证实原村书记林某1和原村主任将村95%的股权转让给苏庆前和林某3，据了解村两委都不知道。新罗区法院来执行时才知道西山的集体财产被抵押了。西山幸福公馆的房产是2014年7月12日交接的，当时其有在场，后村里将店面等进行招租。辉利国公司将属于西山的房产抵押是没有告知我们的。 34、证人郭某3的证言，证实2014年7月，属于西山的房产已交接到西山，并由该村在管理。事后，我们才知道辉利国公司将村房产抵押给银行和个人，村里没有同意他这样做。 35、证人郭某4的证言，证实现任西山书记郭某1有叫其为幸福公馆做招租广告。 36、证人郑某3、廖某的证言，证实2014年7月1日物业公司进驻幸福公馆。2014年7月15日至今有收到西山缴纳的物业费和电梯维保费。西山有在幸福公馆挂横幅招租。其知道幸福公馆1号楼等16700平米和30个车位是属于西山的，不知道这些房产被抵押。属于西山的房产是我们公司管理。 37、证人丘某、林某16、吴某3的证言，证实2014年8月开始，有向西山租“幸福公馆”的店铺用于经营。2015年年底，法院通知终止向西山交店租，但店租目前一直都交给了西山。 38、证人邓某2的证言，证实2015年2月，兴业银行龙津支行向林国文发放了一笔750万元的贷款，至今未归还。当时贷款经办人是其和客户经理黄玉平。其时任兴业银行龙津支行的业务科长，负责个人贷款业务。2014年12月左右的一天，行长廖惠娟叫其到她办公室，说有一笔个人贷款看能不能做，当时办公室有林国文、林国峰公司财务林某8等人，林国峰有没有在记不清了。廖行长说林国文想申请一笔经营贷款，有抵押物，让其跟进这笔贷款申请，之后林国文、林某8与其对接，他们说是辉利国公司开发的幸福公馆楼盘的商场，其咨询评估公司后对他们说以这个商场作抵押物只能贷到750万元，之后其发了一份申请贷款需提交的资料清单给林某8让她提供材料。在贷款申请过程中，林国峰也多次来银行，其了解到林国峰和林国文是兄弟，他们是家族企业，林国峰是辉利国公司的实际控制人。其和黄玉平有到幸福公馆实地走访，林某8带我们到幸福公馆2号楼5层501商场去查看，林某8说商场正在招商中。2015年2月5日向林国文发放个人经营贷款750万元，贷款期限一年，贷款于2016年2月5日到期林国文无法还款，他在银行做了以新还旧的贷款，续贷期限也是一年，后因利息未按时缴交、逾期超过3个月，贷款违约，在催收后仍然没还，我们报到分行，分行大概在2016年底向新罗区法院起诉林国文夫妻、辉利国公司和漳平佳能水电公司（担保人）。苏庆前有没有参与贷款洽谈其不清楚，他没来对接贷款申请工作，他作为辉利国公司的法人代表，需要他签字时，他有来签字。当时申请贷款，林国峰、苏庆前、林国文、林某8等人没有告知幸福公馆是辉利国公司和西山共同开发的，林国文、林某8就说幸福公馆是辉利国公司的，也没有提供和西山共同开发的有关合同、文件，也没有告知抵押物（幸福公馆2号楼5层501商场）实际是属于西山的。抵押物产权证、辉利国公司股权都没体现西山。这笔贷款的用途是个人经营贷款，林国文经营的龙岩市闽富贸易公司向龙岩市辉德利机械公司采购轴承、皮带短缺资金，因此贷款用途是购买材料，我们有实地走访闽富贸易公司，公司办公地点在新罗区商务板块青创大厦，有10来个员工，提供了闽富公司的财务报表、银行流水，我们对《购销合同》进行了书面审查。根据规定，申请贷款人申请经营贷款，需要提供营业执照等证明企业身份的材料，用于经营的购销合同以及抵押物的权属证明。这些申请材料中，我们没办法发现西山为辉利国公司股东，如果产权有纠纷或不清晰，我们根本没办法放贷。这些申请材料中，土地所有权证属于非必要材料，当时没有这些材料。银行的一些材料需要签字，当时有两个人来银行签字，时间过得比较久了，只记得其中一个姓苏。在办理贷款期间，我们做贷款都有自己的权限去查一些企业的征信、权产证明。在审核过程中以及与对方工作人员联系时，根据工作经验和常识，我们都没办法发现西山与抵押物有关联。如果有发现一些情况，属于产权不清晰，我们是没办法办理贷款的。抵押物这方面，其有去实地查看并拍照入镜。当时去还是毛坯，是林某8带着去的，她说还在招商中。我们需要对购销合同的真实性进行审核，主要是审核合同是否为原件，对于合同没有其他手段进行更深层次的实质性审查。我们有对申贷公司进行实地查看，办公地点在青年创业大厦，并有跟申贷公司的财务人员林某8进行了交谈，有看了财务报表。我们放款后有义务审查资产是否回流至采购方，只要审查到这个层面就代表了我们做到了尽职义务，款项只要不回流，它的其他去向我们是没有审查权限的。我们做这些工作的合规性，主要是依据总行下发的内部文件《零售信贷业务操作手册》。对于购销双方的关联性，我们只知道是家族企业，当时也没有审核处关联方，即便是关联方，除非我们能证明对方处于骗贷的目的，否则也不影响放贷的实际。 39、证人苏某、郭某5的证言，证实2015年初，银行领导交给其一笔贷款业务，说林国峰要贷一笔款，林国峰实际控制龙岩市辉德利机械公司、漳平佳能水电公司、万金潭水电公司、龙岩辉利国公司和龙岩大幸福公司等多家公司，他用龙岩市辉德利机械公司向银行申请一笔流动资金贷款并用辉利国公司开发的幸福公馆房产作为抵押，当时其是公司业务部三部经理，这笔贷款由其主办、公司业务部三部总经理郭某5协办。这笔贷款的洽谈其没参与，都是林国峰和行领导洽谈，其和林国峰公司财务张某1、林某9对接具体贷款事宜。2015年3、4月份，银行决定给辉德利机械公司放贷700万元，他们用幸福公馆2幢1层9间店面作抵押。张某1和林某9提供了辉德利机械公司和辉利国公司的相关材料。其和郭某5等同事到幸福公馆实地走访，张某1和林某9带我们到幸福公馆2号楼一层店面去查看，当时店面已经出租给别人经营了，张某1和林某9还提供了店面租赁合同给银行。2015年4月24日银行向辉德利机械公司发放贷款700万元，贷款期限一年，贷款于2016年4月24日到期前无法还款，林国峰和其公司在银行做了一次借新还旧的贷款，期限一年，后因利息未按时缴交、逾期超过3个月，贷款违约，银行宣布贷款提前到期，和林国峰协商还款无果后于2017年年初向新罗区法院起诉辉德利机械公司和林国峰。苏庆前作为辉利国公司的法人代表，他有来银行签字，但其他时候没见他来。林国峰、苏庆前等人没有告知幸福公馆是辉利国公司和西山共同开发的，张某1和林某9就说幸福公馆是辉利国公司的，也没有提供和西山共同开发的有关合同、文件，也没有告知抵押物（幸福公馆2幢1层9间店面）实际是属于西山的，我们在对该笔贷款抵押物的产权证、租赁合同方面，都只体现辉利国公司，这些租赁合同在银行有存档。我们有实地走访龙岩市辉德利机械公司，公司办公地点在西湖园小区，有10来个员工，公司提供的完税证明是30多万元，我们对龙岩市辉德利机械公司提供的《购销合同》进行了书面审查。 40、证人郭某5的证言，证实2014年下半年，林国峰来银行找副行长黄岳祥，说他是龙岩市辉德利机械公司、漳平佳能水电公司、龙岩市辉利国房地产公司、龙岩大幸福公司等几家公司的实际控制人，他们是家族企业，龙岩市辉德利机械公司由他哥哥林某6管理，想用龙岩市辉德利机械公司向银行申请一笔流动资金贷款，可以用龙岩市辉利国房地产公司开发的幸福公馆房产作为抵押，其当时是公司业务三部总经理，林国峰先后几次来洽谈贷款事宜，基本是他和公司财务总监张某1一起来找副行长黄岳祥、公司部总经理江东及其有一起参与洽谈。2015年3、4月份银行决定给龙岩市辉德利机械公司放贷700万元，他们用幸福公馆2幢1层9间店面作抵押。这笔贷款经办人是其和苏某，林国峰公司的经办人是张某1、林某9，他们两个和我们对接具体贷款事宜。张某1和林某9提供了贷款所需材料及抵押物产权证明和评估报告等，其和苏某等同事到幸福公馆实地走访，张某1和林某9带我们到幸福公馆2号楼一层店面查看，其当时看到店面已经出租给别人经营了，张某1和林某9还提供了租赁合同。2015年4月银行向辉德利机械公司发放流动资金贷款700万元，期限一年，贷款于2016年4月24日到期前林国峰无法还款，后做了一次转贷，续贷也是一年，因利息未按时缴交、逾期超过3个月，贷款违约，银行宣布贷款提前到期，和林国峰协商还款无果。2017年年初向新罗区法院起诉辉德利机械公司和林国峰。苏庆前没有参与贷款洽谈及对接工作，苏庆前作为辉利国公司的法人代表，需要他签字时，他有来签字。林国峰没有告知银行幸福公馆是辉利国公司和西山共同开发的，林国峰就说幸福公馆项目楼盘是辉利国房产公司的。也没有提供和西山共同开发的有关合同、文件，也没有告知抵押物（幸福公馆2幢1层9间店面）实际是属于西山的，我们在对该笔贷款抵押物的产权证、租赁合同方面，都只体现辉利国公司。我们在书面审核贷款材料时，主要是对贷款方的主体进行审查，是不需要联系交易对方了解情况。关于购销合同中的商品交易的风险控制，我们一般在贷后对申请贷款方提供的商品交易的出入库单、交易方的工商营业执照等。关于贷款资金的去向，我们只需要跟踪贷款资金是否由申请贷款方因购买商品转账给交易方就可以了。当时这笔资金申请贷款方事后有提供转账凭证。担保方提供的房屋产权证中，不能体现担保物是和西山合作开发的，只能体现房屋所有权人是辉利国公司。产权证中有体现代售证，辉利国公司工作人员有说先将产权进行分割后出售，这种方式就是代售证。我们实地查看抵押物（9间店面）时，只看到紫金药店在装修。 41、证人郭某6的证言，证实其在2006年左右认识林国峰，和他是朋友。2010年2月左右，林国峰在投标西山商住楼（幸福公馆楼盘项目前称）前两个月，有对其说有一个村自留地项目，问其是否愿意帮他来设计这个房产项目，给一些干股，其说不要干股可以出资，股份可以少一点。两个月后林国峰投标西山商楼中标并成立项目公司“龙岩市辉利国房地产有限公司”，林国峰任命林某4为公司总经理，其在公司会议上认识了林某4，觉得林某4值得信任，才真正投入75万元占公司5%的股份，但股份放在林国峰名下，其有帮这个项目做设计和销售策划，在公司没有担任职务，公司的工商登记也没有其的名字。2013年6月左右因个人资金问题向林国峰提出退股，林国峰及公司股东同意了，按实际投资金额和时间按每月利率2.5%的利息来计算投资回报，2013年9月15日公司支付给其退股本金及回报102万元。其的入股金是在2010年4、5月从农行账户62×××11转入林国峰的农行账户的，账号记不住了。 42、证人林某9的证言，证实林国峰没有辉德利机械公司股份，但有以该公司名义向银行贷款，该公司实际没有经营的。2015年向厦门国际银行龙岩分行等行贷款都是以辉德利公司流动资金需要的名义进行贷款，流动资金贷款要准备购销合同，当时其负责准备这些购销合同，都是用辉德利公司向辉利得商贸公司、明锦德五金制品公司和中兴盛商贸公司进购材料的名义来制作了购销合同，购销合同的文本是其制作的，制作了一份合同文本出来后，又将该合同文本的进购日期、金额修改一下又打印了两份购销合同出来，后其将这三份大体一样内容的购销合同送到龙岩市辉利得商贸有限公司、龙岩市金制品有限公司和龙岩市中兴盛商贸有限公司进行签字盖章，签字盖好章后再分别送往建行新罗支行、厦门国际银行龙岩分行、泉州银行龙岩分行等三家银行，这三份合同上的内容是虚构的，所体现的买卖交易是不存在的，完全是走个形式、应付银行材料需要。在和银行洽谈过程中，林国峰交代张某1和其与兴业银行龙津支行、泉州银行龙岩分行的信贷经理对接具体贷示事宜。为了准备辉德利公司向建设银行、泉州银行以及厦门国际银行的贷款资料，伪造了辉德利公司与龙岩市辉利得商贸有限公司、龙岩市金制品有限公司和龙岩市中兴盛商贸有限公司的购销合同，是林国峰要求这么做的，的目的就是为了补全向银行贷款所需要的材料。因为辉德利公司向上述三家银行贷款，林国峰是与三家银行的领导协商后一致同意的结果，所以其不敢说银行的工作人员会明知道这些购销合同是伪造的，但是这件事情大家都心知肚明，银行办理贷款的人员只需要我们提供的材料在他们银行的系统内能通过就行，他们并不会去追究材料的真假，所以我们将购销合同提供给银行之后，银行的工作人员也并没有求证或者审查购销合同的真实性。银行的工作人员只要对我们提供的购销合同做简单的审核，就能发现合同是虚假的。辉德利公司的营业收入达不到向厦门国际银行贷款的条件，我们最早有给厦门国际银行一份真实的财务报表，厦门国际银行通过系统测试，告知我们财务报表上体现的营业收入不够大，要求我们回去再对财务报表进行修改。最后经过多次修改后，才通过的。辉利国公司向建设银行贷款的5700万元到期后，因大幸福投资发展有限公司收购佳能水电公司投入1.38亿元的资金，导致林国峰的资金紧张，无法归还建设银行5700万元的项目贷，辉利国公司就将属于西山委会的房产、店面和车位通过办理待售证的形式将产权登记在辉利国公司名下，并以这些房产、店面和车位作为抵押向泉州银行贷款700万、兴业银行贷款700万、厦门国际银行贷款2000万，另外林国峰还向魏某1个人借款1050万元（佳能水电有限公司作担保），向郑某1借款2000万（林国峰在幸福里项目的个人资产作担保）。林国峰将幸福公馆的部分售楼资金及向建设银行贷款5700万的部分资金总计共8200万元用于收购漳平市佳能水电有限公司是否经过辉利国房地产开发公司股东的一致一事。其是没有看到辉利国房地产开发公司的书面文件或任何形式的授权。至于林某3和林某4是否知情其不清楚，但是，辉利国公司要将售楼资金转入大幸福投资发展有限公司必须经过总经理林某4的同意，他应该是知情的。辉利国公司的财务负责人是林某8。大幸福投资发展有限公司，工商信息登记的股东是林国峰和林宝萍，具体股权比例不清楚，林宝萍曾担任龙岩市辉得利商贸有限公司法定代表人，龙岩市辉得利商贸有限公司现任法定代表人是林炼平，该商贸公司实际控制人也是林国峰，龙岩市辉得利商贸有限公司在2011年之前有实际运营商贸业务，在2012年4月份以后主要用于林国峰其他公司的流动资金贷款，实际上贷款资金没有按照申请贷款的用途使用。辉得利机械设备有限公司，最早公司工商登记的法定代表人是林某6和郭丹，2015年12月后登记的法人是林金山和郭丹，该公司主要被林国峰用于贷款，先后向建设银行贷款2500万、泉州银行贷款700万、厦门国际银行贷款2000万。漳平市佳能水电有限公司，开始工商登记的法定代表人是林某14，实际控制人是林国峰，另外一个股东是陈耀星，陈耀星持有6.6%的股份，漳平市佳能水电有限公司向福能集团融资租赁贷款8000万元，扣除保证金1000余万，实际贷款到账资金6000多万，这6000多万的贷款资金是转到佳能水电有限公司的对公账户，大部分资金用于归还林国峰收购佳能水电有限公司时的对外个人借款4000余万和向农业银行的贷款1000万，剩下1000万左右的资金用于幸福公馆楼盘的项目建设和大幸福投资发展有限公司的日常运营。收购漳平市佳能水电有限公司总的投入资金是1.38亿元，包括林国峰使用幸福公馆的部分售楼资金以及先前向建设银行贷款5700万的部分资金，总的8200万元。龙岩市中兴盛商贸有限公司，法定代表人是林某5，注册资本800万元。该公司主要用于幸福公馆项目及幸福里项目的流动资金贷款，先后向建设银行第一支行贷款2500万元、兴业银行龙津支行贷款1000万元。龙岩市国泰房地产开发有限公司，法定代表人是郭德强，国泰公司负责对接的是幸福里项目，先后以中兴盛商贸有限公司流动资金贷款的名义，以幸福里项目产权作抵押，向建设银行贷款2500万元（已归还）、兴业银行龙津支行贷款1000万元（归还情况不清楚）、以在建工程抵押向厦门民生银行申请贷款1.4亿元（批复应该是1.1亿元）。林国峰当时说向这些银行申请贷银行开出了贷款资料清单中需要购销合同，其问他公司有没购销合同，他说有，但是好像找不到，他便叫他亲戚发一份用来参考，但一直没发来，因为银行急着要，其就上百度搜索了一份来修改，购销合同中体现的钢筋等材料的名称、型号等是林某6将这些内容告诉其，其填写到购销合同中，拟好后就交给银行了。林国峰知道购销合同中的业务是没有真实发生的，就是为了贷款需要才让其去准备和草拟的。辉德利机械公司2014年上半年好像有经营一点点业务，2014年下半年没有经营业务，这点林国峰应该知道的。2014年下半年至2015年上半年，将幸福公馆未销售房产抵押给银行的事，其不清楚是谁提出的，林国峰有去银行咨询，银行说可以才去具体实施抵押的，林国峰没有和其商量抵押一事，他和其他股东是否有商量其不清楚，抵押的决定应该是林国峰作出的，他是老板。苏庆前是否有参与向厦门国际银行贷款的商议和洽谈其不清楚。在办理抵押前后，其不清楚抵押给银行的幸福公馆未销售房产包括西山的，苏庆前、林某8等人作为辉利国公司的人应该知道。在申请向厦门国际银行龙岩分行的2000万元贷款时，其在制作购销合同期间，购销合同双方公司及龙岩市辉德利机械有限公司和中兴盛商贸公司没什么经营业务发生，明锦德五金制品公司有经营但经营业务比较小，厦门国际银行是否清楚这三个公司的经营情况其不知道。苏庆前当时对该购销合同一事是否清楚其不知道。辉德利机械有限公司的公司财务报表是其做的，把一些数据调整了一下，纳税证明、银行流水不是其补充的。 43、证人张某1的证言，证实2014年7、8月份左右，辉利国公司向建行新罗支行贷款5700万快要到期了，林国峰带其到建行新罗支行去找时任行长的陈珊琦，在建行新罗支行的行长办公室，林国峰向陈珊琦行长说明之前5700万的贷款没有资金归还，想办理展期，陈珊琦行长说贷款的展期申请很难，要向省行报批，我们让行长尽量帮忙申请，陈珊琦行长有帮我们申请展期，但没有申请到。2014年8、9月份左右，其、林某8、林国峰又到建行新罗支行的行长办公室找到陈珊琦行长，建行新罗支行的黄副行长也在场，陈行长说可以用林国峰的关联公司再向建行新罗支行申请流动资金贷款来归还项目贷款，但贷款总额不能超过2500万，剩下3000多万元的项目贷款可以向其他银行申请流动资金贷款来归还，陈行长说可以将幸福公馆未销售的房产办理待售证，用待售证抵押登记给银行（没看到林国峰有将合作建房的合同给陈行长等人看，我们也没有告诉对方这件事）。之后林国峰去咨询了房管局，房管局的工作人员说可以将幸福公馆未销售的房产办理待售证到辉利国房地产公司名下，林国峰便让苏庆前将幸福公馆未销售的房产全部办理待售证到辉利国房地产公司名下，之后林国峰便用这些待售证向建行新罗支行、泉州银行龙岩分行、兴业银行龙津支行和厦门国际银行龙岩分行（没有讲与××村合作开发的事）申请了流动资金贷款，将幸福公馆未销售的房产抵押给了银行。接下来林国峰陆续向上述各家银行贷款了5800余万元，具体是由林某8和苏庆前经办的，银行方有审核抵押物的房产证，林某8和苏庆前对银行的审核过程应该比较清楚。2014年底，林国峰和其与建行新罗支行领导协商如何归还该行的项目贷款，该行领导建议用其他银行的流动资金贷款来归还该行的项目贷款，之后林国峰通过兴业银行童行长介绍后带其找到厦门国际银行龙岩分行的郑某2行长，林国峰说我们有幸福公馆未销售的房子作抵押，想跟厦门国际银行申请流动资金贷款，郑某2行长说银行一般不做本地的客户，林国峰就和郑某2行长说有房子抵押，你们可以尝试和本地企业做放贷业务，郑某2行长就说那就拿一个企业作为贷款人给他们银行评估一下，林国峰就把他哥哥林某6的辉德利机械有限公司报给厦门国际银行龙岩分行，后续的贷款事情其就没有参与了。之后的贷款事宜是由林泉龙、林某8去对接的。后其听林某9和林国峰都说过用幸福公馆的资金去购买了漳平佳能水电站，这两笔资金转向漳平佳能水电站的详细过程林某9应该是清楚的，因为她当时是大幸福实业公司的财务。2014年8、9月间，林国峰讲他有把辉利国公司跟西山合作开发的“幸福公馆”的合同拿给建行的人看，应该是林某8去送的，她比较清楚。其认为向建行新罗支行申请流动资金贷款时，该行领导和信贷员是知道抵押给他们的幸福公馆未销售的房产西山是有股份的。其和林国峰、苏庆前等公司领导主要是与支行的一些行领导对接，如建行新罗支行的行长陈珊琦、副行长黄翠玉、兴业银行龙津支行的行长廖惠娟、厦门国际银行行长郑某2、泉州银行行长郭某5、厦门民生银行地产部市场总监杨平宇、地产部业务员洪兴东、光大银行行长廖小辉、福能集团融资租赁有限公司的张经理等领导。建行龙岩分行的是林国峰在对接，对接的是邱副行长。相关贷款银行的信贷员是由我们公司财务人员林某8及林某9对接，林某8是辉利国房地产开发公司的财务，对接的银行是建行、泉州银行、兴业银行、厦门国际银行等信贷员，林某9是大幸福投资发展有限公司的资金会计，主要对接的是泉州银行、兴业银行、光大银行、建行一支行、海峡银行、福能集团融资租赁公司的张经理等信贷员，对接厦门民生银行信贷员的是国泰房地产开发公司的财务负责人张汉文、会计“蔡福充”。2014年10月，其有与厦门国际银行对接过一次，那时对方的行长郑某2还不知道有部分房产属于西山委的。 44、证人林某8的证言，证实2012年6月至2013年期间，林国峰有将辉利国公司向建行的贷款以及销售款6至7千万元挪作它用。2014年8、9月份左右，林国峰已经和厦门国际银行龙岩分行的郑行长洽谈过流动资金贷款事宜。2014年底林某10邀其一起到厦门国际银行龙岩分行找到郑行长，向他确认贷款能不能贷以及贷款额度的问题，当时我们已经提交了幸福公馆2号楼208套单身公寓作为抵押物给厦门国际银行龙岩分行，郑行长说已经和总行沟通，但是要等总行答复。过了一段时间，厦门国际银行龙岩分行让我们准备贷款申请资料并让其与温某信贷员对接，温某给其列了份需要准备材料的清单，其就按照这个清单去准备材料，只准备了房地产公司的有关材料，包括208套的待售证复印件、辉利国公司工商税务材料，以及后续补充了辉德利公司的纳税证明、公司财务报表（我知道辉德利没有经营场所，没有实际经营，财务报表是编造出来的）、银行流水等等，至于贷款方辉德利公司的相关材料由林某9去准备。用“幸福公馆”在厦门国际银行龙岩支行办理抵押时，当时要办理“股东会议决议”，是林国峰叫其带银行的温某及另一名银行工作人员到林某3家签字，一开始林某3不肯签字，林国峰有打电话给林某3、林某4后，林某3有和银行的人说，“幸福公馆”这合作开发建房怎么能办理抵押，他们没有说话，后面林某3为什么签字就不知道了。2015年上半年其有和林国峰去找过行长一次，当时我们贷款申请材料已经提交了，但是贷款迟迟没有批下来，行长说总行还在审批中让我们回去等，之后不久温某对其说申请的材料，特别是辉德利机械公司关于营业收入、公司规模等非常小，与流动资金贷款用途所体现的大额购销合同严重不符，让我们回去修改这些材料，大幸福实业公司的财务林某10、林某9等人去修改并重新提交有关辉德利机械公司营收方面的材料，修改主要的内容包括：财务报表、纳税证明等，把辉德利机械公司的营收和规模的相关数据按银行要求往大的方向修改。提交给厦门国际银行龙岩分行做贷款抵押担保的幸福公馆2号楼208套单身公寓房产，其没有告知银行和交材料给银行，因为林国峰交代过不要和银行说这个事情，其他人有没有告知银行其不清楚。厦门国际银行龙岩分行的工作人员有来幸福公馆项目实地考察过很多次，他们应该懂得幸福公馆项目西山是有股权的。辉利国公司经过大幸福公司转到漳平佳能水电有限公司的钱每一笔都有做账，从2012年到2013年期间大概一共转了7000多万元到大幸福实业公司，后其听说这7000多万有从大幸福公司转到漳平佳能水电有限公司，林国峰用于购买该公司的股份，截止到2015年陆续还回来6000多万，剩余1000多万元未归还，绝大部分从辉利国转到大幸福公司的钱林某4都有签字，林某3也知道这件事。幸福公馆项目的开发公司是辉利国公司，2012年期间，以幸福公馆楼盘项目和土地作为质押向建行新罗支行贷款5700万元，这5700万元后续也投入这个项目。2012年至2013年期间，林某4借款1000多万元给辉利国公司用于幸福公馆楼盘项目开发，利息是2分。除了后面销售款部分投入幸福公馆楼盘项目外，其他没有资金再投入到这个项目了，大股东林国峰也没有投钱进这个项目了。2014年下半年至2015年上半年，将幸福公馆未销售房产抵押给银行的事应该是林国峰提出的，后林国峰有带其和张某1等一起去咨询银行是否可行，银行说可以后才去具体实施抵押，林国峰并没有和其商量抵押一事，是林国峰他们领导层商量的，具体怎么商量不清楚，抵押决定是林国峰作出的，他是老板。2015年上半年在申请厦门国际银行龙岩分行的2000万元贷款时，其知道龙岩市辉德利机械有限公司其实没什么经营业务，其不知道厦门国际银行龙岩分行是否清楚龙岩市辉德利机械有限公司的实际情况。当时厦门国际银行的信贷员温某说要补充辉德利机械有限公司的公司财务报表、纳税证明、银行流水等材料，其和林某10说了，林某10安排人去补充这些材料，具体是谁做的不清楚。在向厦门国际银行龙岩分行申请贷款过程中，苏庆前有参与，他要在一些贷款申请材料上签字，龙岩辉利国房地产公司的营业执照等基础材料是苏庆前给其的，至于他是否有跟林国峰一起商量如何贷款、是否一起去跟银行洽谈贷款事宜不清楚。 45、被告人林国锋、苏庆前的身份情况、前科情况、到案经过，证实二被告人的身份及2019年1月3日民警通过电话对林国锋、苏庆前进行传唤到案。 46、“辉利国公司”内资企业登记基本情况表、公司章程（含章程修正案）、股权转让协议（两次）等，证实辉利国房地产有限公司于2010年10月22日成立，法定代表人为苏庆前，股东为西山经合社、苏庆前。2011年8月12日股东变更为林某3、苏庆前；2015年10月20日股东再次变更为林某12、魏某2；2016年1月29日，股东变更为林某12、魏某2、林倩。 47、“辉德利公司”、“辉利得公司”、“中兴盛商贸公司”“明锦德”、“佳能水电公司”、“大幸福”等公司内资企业登记基本情况表、公司章程、股权转让协议等，证实（1）龙岩市辉德利机械设备有限公司于2011年12月12日成立，法人林金山，股东有林某6、郭丹；（2）龙岩市辉利得商贸公司于2008年6月19日成立，原为诚业商贸有限公司（原股东林国锋），2009年7月9日变更为辉利得公司（其中股东有林某6）。（3）龙岩市中兴盛商贸公司2010年9月10日成立，股东林某5等人。（4）龙岩市金制品公司于2009年10月20日成立，法人卢某2；（5）漳平市佳能水电有限公司2003年6月10日成立，2012年12月10日股东变更为林某5等人，林国锋为监事。2012年12月28股东再次变更（林某5不再是股东），林国锋仍为监事。 （6）“龙岩市大幸福投资发展有限公司”于2009年10月26日成立，法定代表人林国峰。 48、龙岩市新罗区发展计划局《关于西山综合楼项目立项建设》的批复（2004年）、市国土局《国有土地使用权出让合同》（2006年）、《国有土地使用权出让合同补充协议》（2011年）、龙岩市规划局《关于幸福公馆规划总平面及建筑单体设计方案的批复》、、土地登记审批表、公证书，证实2004年龙岩市新罗区陂西山委的“西山综合楼”经批准立项建设，并以出让方式取得村自用地指标开始建设该项目。 49、《新罗区西山商住楼建设项目合作开发招标方案》及招标文件、公告、招投标书面报告、《合作投资西山商住楼合同书》、公证书、新罗区“四议两公开”工作法决议报备表、补充协议书》，证实合同书由原西山主任林某15与苏庆前签订。项目招标方案、更改返还方案以及上述合同的其他条款不变等事项，如项目的土地使作权变更至项目公司名下等。2015年7月16日，是对2010年4月16日《合作投资西山商住楼合同书》的补充，由后西山主任郭某2与苏庆前签订），该项目工程经西山公开招标，由苏庆前中标。双方签订合同，其中确定（1）双方以合作建房形式进行开发建设，由西山提供土地使用权，苏庆前提供建设资金。（2）项目建成后，西山按其股份比例分得“西山商住楼”地上建筑面积的55.89%即16700平方米（其中商业面积8370平方米），位置为第一、二、三、四层，不足部份由五层及以上补足，另地下车位30个（每个车位40平方米）的所有权。其余所有产权及收益归苏庆前所有……，苏庆前返还给西山所有建筑面积，必须在工程竣工经国家有关部门验收合格后6个月内办理好所有有关资料至房管局，办理房屋所有权证、土地使用证所应缴纳的所有契税及一切税费均由苏庆前承担。（3）苏庆前应该根据项目建设需要办理项目的土地使用权变更手续、开发建设主体从西山变更为项目公司（该公司系为合作开发西山商住楼而成立的公司）手续，……，西山对上述变更手续工作给予必要的协助。（4）苏庆前与施工企业、中介机构等第三者之间的债权债务，西山不承担任何经济责任和法律责任等等。2015年7月签订的协议书，确定（1）项目公司名称为“龙岩市辉利国房地产有限公司”；（2）工程项目更名为“幸福公馆”等。 50、《西山商住楼项目公司合同》（2010年9月12日，由原西山书记林某1代表经合社与苏庆前签字，原主任林某15代表西山委用私人印章确定），证实（1）西山配合苏庆前成立项目公司，但成立项目公司过程中所需费用、资金、风险、收益、权利义务均由苏庆前承担，项目公司的股权均属于苏庆前所有。（2）西山经济合作社作为该公司的股东，占公司95%的股权（该货币资金由苏庆前筹集），苏庆前占5%的股权，项目公司的法定代表人由苏庆前担任。（3）项目公司成立后，西山协助苏庆前将项目土地使用权变更至项目公司名下。（4）在项目土地使用权过户至项目公司名下后，协助苏庆前将西山经合社持有项目公司的95%股权变更至苏庆前指定的第三人名下。办理上述手续，西山予以协助。（5）今后，苏庆前或项目公司，需要利用项目土地使用权或项目进行融资贷款，西山应予以协助，出具相关材料。 51、“龙岩市辉利国房地产有限公司”企业登记资料、公司股东变更相关材料、幸福公馆1幢楼的预售的批复（龙岩市房地产管理局出具），证实（1）2011年8月3日西山经合社分别与苏庆前、林某3签订《龙岩市辉利国房地产有限公司股权转让协议》（属第一次股权变更，由林某1与苏庆前、林某3签订）。2011年8月3日，“辉利国”公司修订公司章程确定，西山同意将持有的“辉利国公司”82%的股权共820万元以及公司的13%股权共130万元分别转让给苏庆前、林某3，苏庆前、林某3分别将转让费820万元、130万元（虚设的，无实际支付）以现金方式一次性支付给经合社。同日，“辉利国公司”修订公司章程，确定：西山经合社的95%股权以及苏庆前的5%的股权变更为苏庆前87%、林某313%。至此，西山经合社不再是“辉利国公司”股东。（2）《辉利国公司股权转让协议》（2015年10月20日，属于第二次股权变更）—2015年10月，“辉利国公司”变更法定代表人为林某12，苏庆前将其持有公司的87%股权转为林某12所有，林某3将其持有公司13%股权转为魏某2持有，同时公司修改了章程。林某12、魏某2为代持股份，公司实际控制人为林国锋。（3）“关于辉利国公司预售幸福公馆1幢楼住宅部分的批复”（2012年5月14日），幸福公馆1幢楼于2012年获取预售许可，该幢楼属于辉利国公司自由的楼盘，可以进行销售。所收预售款必须存入指定账户，接受监管银行、市房管局监督，用于本住宅楼的建设。注：“幸福公馆”2幢（属于西山的楼盘）没有办理预售证，属于不能对外销售的房产。 52、西山幸福公馆物业移交登记表、租赁合同、村民党员以及代表大会（2014年7月7日）、“幸福公馆”商店租金明细、绿景物业的情况说明（2019年6月24日出具），证实2014年7月7日，西山召开村民代表大会，就幸福公馆面积的接收及其店面、商场、公寓房的出租进行讨论，督促乙方办理房屋移交后办证。西山于2014年7月开始，将上述店面出租给他人使用（承租人有游鹰、吴某3、倪勇强）2014年7月开始，陆续向承租收取租金以及物业费等。绿景物业公司于2014年7月由辉利国公司选定为幸福公馆管理人，幸福公馆1号楼店面及2号楼整幢、地下室30个车位均属于西山房产，在办理房屋交接时，公司员工与××村的郭某3、辉利国公司的林某3于2014年7月15日办理验收手续，该公司将所有的交接记录做成表格，供三方签字盖章，完成所有的交接手续。 53、房屋登记信息证明，证实2014年10月“辉利国公司”向不动产中心提交申请办理了“所有权证”（包括了交付给西山的店面、套房、地下车位），所有权人为“辉利国公司”，不动产登记时间为2014年11月25日。上述属于西山的房产于2015年11月已被办理抵押登记。 54、建设银行新罗支行出具的“关于辉利国公司贷款情况的说明”（2017年11月22日出具）、银行放贷资金票据以及相关贷款相关资料（2012年至2015年），证实（1）2012年林国峰将以幸福公馆项目土地使用权及后续在建工程抵押向建设银行龙岩新罗支行贷款5700万元，期限三年。到期后贷款余额2500万元。2015年5月，林国峰控制的辉德利机械设备有限公司（林某6控股）发放贷款2500万元（为何转账至龙岩市汇金资产经营发展有限公司2000万、福建众银富通资产管理有限公司500万。另核定贷款额通知不足2500万元，卷九Ｐ107-108），期限一年，用于承接辉利国公司的工程项目在该行到期的房地产开发贷款2500万元，辉利国公司以“幸福公馆”2幢6-14层208套单身公寓住宅、2幢2-4层商场、2幢1层4个店铺、负1层及负2层共139个地下车位及抵押房产的土地使用权提供抵押。2015年7月10日在归还1150万元后（尚欠1350万元）担保抵押变更为“幸福公馆”2幢2-4层商场、2幢1层4个店铺、负1层及负2层共139个地下车位及抵押房产的土地使用权提供抵押（即减除了2幢6-14层208套单身公寓住宅作抵押物）。同时追加林国峰夫妇、林某6夫妇、苏庆前夫妇以及辉利国公司、漳平市佳能水电有限公司及法人等作为连带责任保证。（2）在建行出具的2015年5月、7月“最高额抵押合同”（以辉利国公司的房产作换押）中苏庆前代表辉利国公司均有签字；在建行出具的“最高额保证合同”中林国峰夫妇、林某6夫妇、苏庆前夫妇等人均有签字。 55、股东会决议，证实将“幸福公馆”的上述房产作为抵押物为辉德利机械公司申请流动资金贷款进行担保，苏庆前、林某3作为辉利国公司的成员进行签字。 56、借款合同（2015年4、5、7月，林国锋向魏某1三次借款，辉利国公司的法定代表人苏庆前作为第三方均有签字），证实：（1）2015年4、5月，林国锋、林芳（夫妻）将“辉利国公司”名下的“幸福公馆”1号楼18间店面（属西山房产，已办理了产权证）作为担保物先后两次向魏某1借款人民币共计800万元，并计月2%的利息，借款期限均为6个月。（2）2015年7月，林国锋、林芳（夫妻）将“辉利国公司”名下的“幸福公馆”1号楼1层3间店面（属于西山房产，已办理了产权证）作为担保物向魏某1借款人民币共计250万元，并计月2%的利息，借款期限均为5个月。以上借款共计1050万元。2015年7月厦门国际银行龙岩分行的贷款材料、银行情况说明，证实（1）2014年12月，借款人“龙岩市辉德利机械设备有限公司”实际控制人林国峰到该行，申请流动资金贷款，期限为3年，但需要按季计息（年利率12%），还款采取分10期、每季末还款200万元，并以关联公司“辉利国”公司的2幢6-14层208套单身公寓抵押，并以辉德利机械公司法人林某6及配偶、苏庆前及配偶、林国峰及配偶提供连带责任保证担保。2015年7月，2000万元贷款，定向支付供货方中兴盛公司（1150万元）和明锦德公司（850万元）（2）附有购销合同（供货方为中兴盛公司和明锦德公司、买方为辉德利机械公司）、合同附件、货品验收合格确认函、辉德利公司贷款申请报告（包括了辉利国公司的土地房产作为抵押以及苏庆前作为法人担保）、股东会决议（同意以辉利国公司的房产作为辉德利公司的担保向厦门国际银行贷款，苏庆前、林某3有签字）及其他相关材料。（3）2015年7月24日，龙岩市辉利国房地产有限公司股东苏庆前、林某3召开股东会形成决议，林某8代理龙岩市辉利房地产有限公司在龙岩市房地产交易中心办理抵押手续，将幸福公馆2东6-14层抵押给厦门国际银行股份有限公司龙岩分行，担保债权数额为2500万元。兴业银行龙津支行发放贷款给辉利国公司的相关贷款材料、情况说明，证实（1）2015年1月，林国文（林国峰的弟弟）以龙岩市闽富贸易有限人公司与辉德利机械公司购货名义向兴业银行龙津支行申请贷款750万元，并以辉利国公司的“幸福公馆2幢5层501”产权证（是否西山的房产？）作为抵押，2015年2月5日贷款750万元下柜（有资金转账赁证，最后转到了辉德利公司的账户？），期限1年。（2）在银行出具的“贷款申请访谈记录”（包括以房屋抵押事项）中，苏庆前有代表辉利国公司签字；股东会／董事会决议、抵押人声明函、零售借款最高额抵押合同等材料，苏庆前有作为辉利国公司的股东代表进行签字（同意将公司房产作抵押担保）。（3）情况说明：2015年1月，借款人林国文以公司购买一批建材因自有资金不足为由，以龙岩市辉利国房地产有限公司名下幸福公馆2幢5层501商场作为抵押物，向我行申请个人经营贷款750万元。主办客户经理邓某2及协议客户经理黄玉平（已离职）受理客户申请后，通过与借款人访谈、审核申请材料、实地走访等形式开展贷前调查工作。一是通过与借款人夫妻双方访谈、查询个人信用报告，并核实借款人提供的家庭资产证明和收入证明，了解到借款人夫妻无不良信用记录，且家庭资产足以覆盖其名下所有负债，有稳定收入来源，还款来源有保障。二是查询经营实体闽富贸易公司企业征信，无不良信用记录；主办客户经理前往公司实地调查，经营正常；查看近两年财务报表，负债率低、盈利水平尚可；查询公司及借款人个人账户流水，未发现异常；查看营业执照，公司在存续期间，申请贷款用途在经营范围内，林国文为公司法人、占股60%，符合借款人资质。三是主协办客户经理在借款人公司财务林某8的陪同下，前往抵押物幸福公馆2号楼5层501现场查看。该抵押物为毛坯房，未出租，财务表示目前正在招商中。查阅借款人提供的房产证、土地证，并通过房产信息查询系统查询，抵押物为辉利国公司所有，抵押物产权清晰、状态正常。根据厦门均和房地产土地评估公司出具的评估报告，抵押率充足。根据辉利国公司提供的供述章程及查询其企业征信，显示公司股东为苏庆前、林某3。主协办客户经理对股东进行面谈，并当面签署相关材料。四是审核借款人提供的购销合同复印件，与原件核对相符，并通过与借款人面谈，了解贷款用途。该笔贷款于2015年2月发放，根据借款人提供的购销合同，贷款资金发放当日全额转入销售方龙岩市辉德利机械设备有限公司开立在中国银行的对公账户。员工已按《兴业银行零售信贷业务操作手册》履行了相应的职责。 57、泉州银行龙岩分行发放贷款给辉德利机械公司的相关贷款材料（附流动资金借款合同），证实（1）2015年4月，林某6（林国峰的哥哥）以辉德利机械公司的名义向泉州银行龙岩分行贷款700万元，期限1年，并以辉利国公司的“幸福公馆2幢1层9间店面”产权证（属于西山的房产）作为抵押。2015年6月1日，700万元贷款转至辉德利机械公司账户。（2）在股东会决议等材料，苏庆前有作为辉利国公司的股东代表进行签字（同意将公司房产作抵押担保）；“最高额保证合同”中，林国峰、苏庆前作为保证人连带担保进行签字。 58、法院民事判决书、裁定书、执行通知书等，证实（1）2016年5月25日，本院判决“辉利国公司”（承担“龙岩市辉德利机械设备有限公司”连带清偿责任）偿还厦门国际银行龙岩分行的借款2000万元，并支付利息；林国锋、苏庆前、林芳、林某6等人承但连带清偿责任；被告不能清偿上述借款，抵押物以折价或者以变卖、拍卖进行偿还，并事前查封了“幸福公馆”2幢6层-14层共208套单身公寓。该案处于执行阶段。（2）2016年7月6日，本院判决“辉利国公司”（承担“龙岩市辉德利机械设备有限公司”连带清偿责任）偿还建行新罗支行的借款1350万元并支付利息；林国锋、苏庆前、林芳、林某6等人以及漳平市佳能水电有限公司承但连带清偿责任；被告不能清偿上述借款，抵押物以折价或者以变卖、拍卖进行偿还。（3）魏某1告辉利国公司的民事调解书、执行裁定书、执行通知书等，证实2016年2月1日，魏某1与林国锋、林芳、辉利国公司民间借贷纠纷一案向法院提出财产保全申请，作出查封辉利国公司在“幸福公馆”的21间店面两年的租金的民事裁定。（4）2017年9月27日，龙岩市中级人民法院判决，驳回西山要求将案涉及到的房产房地产所有权归西山所有的诉讼请求。（5）福建省高级人民法院将案件发回龙岩市中级人民法院重审。 59、郑某1提供的借款借据以及侦查机关制作的辉德利向厦门国际银行贷款的2000万元（以“幸福公馆208套单身公寓作抵押”）归还郑某1的的资金流向示意图（附银行交易“协助查询财产通知书”、“明锦德、中兴盛账户交易明细”），证实：（1）2015年1月27日、2015年2月2日、2015年2月15日、2015年7月23日，郭德强、林国峰先后四次向郑某1借款400万元、500万元、600万元、1150万元。（2）所贷款的2000万元，分别通过明锦德五金制品公司厦门国际银行账户和中兴盛厦门国际银行账户进行流转，再分别经过各公司的发建行账户以及他人账户，最终进入了郑某1的建行、兴业银行、中信银行等账户中。 60、林某3、林某4提供的有关材料，证实（1）“辉利国”公司的负债表、财务报表、财产质押保证书（2015年5月15日林国峰、林某3签订退股协议，原公司向林某4借款770万元，由林国峰个人承担，因林国峰遇资金困难，林国峰将辉利国公司地下人防车位32个等进的抵押）。（2）“辉利得投资公司”借款明细、“大幸福公司”借款及还款明细。（3）西山相关会议记录（2017年7月间，西山开始进行店面出租事项）。（4）西山“幸福公馆”物业移交登记表——2014年7月1日，辉利国公司将属于西山的房产移交给西山，其中，1幢店面21间（101号-121号）、2幢店面13间（101号-113号）、2幢2层至14层、2幢路灯、车位30个（地下负**）。 61、龙岩市不动产登记中心出具的“房地产抵押权设立登记申请书”、股东会决议等抵押材料以及“房屋所有权初始登记申请书”、“授权委托书”，证实（1）2015年5月，辉利国公司将“幸福公馆”1幢1层的21间店面作为信贷业务（林国峰向魏某1借款1050万元）的抵押担保，在股东会议上有苏庆前、林某3签字，财产抵押合同上有苏庆前所盖私章。（2）2015年7月，辉利国公司将“幸福公馆”2幢住宅208套、负一、负二层车位等房产作为申请流动资金（辉德利机械公司向建行新罗支行贷款）的抵押担保，在股东会议上有苏庆前、林某3签字，苏庆前在抵押物清单上有签字，林某8作为辉利国公司的代理人。（3）2015年7月，辉利国公司将“幸福公馆”2幢住宅208套房产作为申请流动资金（辉德利机械公司向厦门国际银行贷款）的抵押担保，在股东会议上有苏庆前、林某3签字，苏庆前在不动产抵押物清单合同上有签字，林某8作为辉利国公司的代理人。（4）2015年2月、4月，辉利国公司有将该公司房产作为借款的抵押担保向兴业银行龙津支行、泉州银行龙岩分行借款。（5）2014年10月24日，辉利国公司向市房动产交易服务中心提交房屋所有权初始登记申请，并在该公司未售房源分户房产证办妥后，授权建行新罗支行的洪剑峰领取房产证。 62、漳平市佳能水电有限公司专项审计报告、龙岩市辉利国房地产有限公司专项审计报告，证实（1）两公司审计基本情况。其中售房以及地下车位计约1.21亿元，剩余地下车位134个（含人防车位25个，且不含西山的30个车位），预测收入2.4千万余元。（2）2012年5月15日至2013年1月31日期间，辉利国公司陆续从公司账户转出资金，用于购买漳平佳能水电有限公司合计46142203.04元，用于归还个人借款本金或利息11473435元，用于购买青创办公楼100万元，总计58615618.04元。 63、《关于办理商品房初始登记时一并分户办证的专题会议纪要》（龙岩市房地立交易服务中心于2014年9月22日出具）以及相关《房屋登记办法》、《物权法》、《不动产登记暂行条例实施细则》、情况说明等相关规定，证实（1）“未销售的剩余楼盘一性次进行分户办证至开发企业名下”；（2）“在办理商品房初始登记时，首先由收件人在该业务审批通过后进行自动分户办证，将住宅、店面、商场等按套、间等方式分户办证，附属用房性质的部分暂时搁置或统一记载在一证名下不发证，然后通知开发企业缴交该项目的维修基金……”（3）关于商品房及待售证的说明（龙岩市不动产登记中心出具）：关于商品房登记，根据《福建省城市房屋产权登记条例》第二十一条、《房屋登记办法》第三十条。为了进一步规范办理商品房初始登记流程，建立产权明晰的房屋登记制度，彻底解决开发企业后期办证难的问题，参照厦门、福州、莆田、建阳、武夷山等地做法，原龙岩市房地产交易服务中心于2014年9月10日召开了《关于开展开发企业办理商品房初始登记时一并分户办证的专题会议》，2014年10也22日后申请办理商品房初始登记的，对于未销售的剩余房源一次性进行分户办证至开发企业名下。关于“待售证”，做法始2003年初，以适应当时的房地产销售登记管理需求，因房地产开发项目尾盘有的多年未销售，开发企业为了清盘或为了便于融资，要求将未销售的房源申请办理房产证，根据《城市房地产管理办法》等法律法规精神，当时政府部门按规定对未销售部分的房源予以登记并发证。但是，为了区分已销售和未销售，在该房产证上备注“待售证”字样，以便开发企业后续销售。因“待售证”名称不规范，但仅仅是为了区别已销售和未销售，本质上是房屋登记行为，于2014年12月起取消在房产证实备注“待售证”。 64、“协助查询财产通知书”、各银行交易明细等，证实（1）苏庆前建行、西山经合社建行、“辉利国公司”建行交易明细；（2）蔡某中行交易明细；（3）厦门国际银行借款借据（2000万元贷款）、明锦德公司和中兴盛公司的厦门国际银行转账记录；（4）“辉利国公司”兴业银行、中国银行交易明细。（5）银行交易情况。 65、龙岩市价格认证中心出具的价格认定意见书，证实幸福公馆1幢1层101至121号店面共21间，总建筑面积1314.91㎡，价值人民币24985315元；2栋6层至10层商品房公120套，总建筑面积4779.84㎡，价值人民币38532928元；2栋11层至14层商品房共88套，总建筑面积3440.23㎡，价值人民币28940067元；2幢1层9间店面，总建筑面积562.32㎡，价值人民币10905740元；2栋5层501号商场，总建筑面积1697.80㎡，价值人民币9533147元；2幢2至4层商场，总建筑面积4573.53㎡，价值人民币31562500元；2幢地下-2层人防车位30个，建筑面积为37㎡/个-50㎡/个，价值人民币3432000元；2栋一层4间店面，总建筑面积190.65㎡，价值人民币3706408元。 66、被告人林国峰的供述，证实西山转让股权之前，其持有5%的股份，股权转让之后，持有公司87%的股份，并由苏庆前代持的，另外林某3持有13%的股份。将西山95%的股权转移至指定的第三人名下是因为（1）项目公司要开发村里的这块地，首先要把这块地的土地证变更至项目公司名下，由于变更土地的使用权需要缴纳相应的税费，因此在成立辉利国公司时就让西山临时占有辉利国公司的95%股权，目的就是为了少交税,这样辉利国公司只需要承担税费的5%就行了；（2）西山由于不承担公司的经营风险，只要项目建成后，公司无偿返还给西山16700平方米的地上建筑面积就可以了。对于项目建成后，没有直接将属于西山的产权证办在该村名下，是因为（1）交房时，公司有发函给西山，让村里派代表与公司进行交接（苏庆前本人也有通知西山），但不知什么原因，村里一直没有来交接；（2）办理产权证时，需要向住建局缴纳一笔近160万元的公共维修基金，这费用是需要业主自行缴纳，但西山不肯出这笔钱。所以我们就将整个项目在房管局统一办理了《代售证》（对外使用时的性质与《房产证》一样）。2014年10月份其到行政中心房管局咨询，其有将《合作投资西山商住楼合同书》及补充协议、《西山商住楼项目公司合同》给龙岩不动产登记中心的林某2副主任看，问她如何办理待售证，她说要咨询一下，之后她说咨询了法律顾问说可以将未销售的幸福公馆房产办理待售证到辉利国公司名下，其有对她说未销售的大部分住宅是属于西山的（一小部分是属于辉利国公司的）、未销售的大部分地下车位是属于辉利国公司的（另有30个地下车位是属于西山的）还说之前以该合作建房向建行的项目贷款快到期了，想将待售证办理出来进行续贷的抵押，问她能不能办理，林某2当时请教了住建局的律师顾问后说可以将待售证统一办到辉利国公司名下。后来其叫林某3和苏庆前去办理待售证，2014年12月份待售证就办好了。2015年，银行不再给我们续贷，由于之前在还贷时，有向魏某1借款，因此就欠了魏某1的钱。之前向建行申请项目贷款时，是用整个项目进行抵押，由于那段时间房地产销售低迷，银行不让续贷资金，所以才采取向各个银行申请并用部分产权进行抵押的形式进行贷款。2015年其分别向魏某1借款两笔共计1050万元，当时是用“幸福公馆”沿街店面作为抵押给朋友魏某1。这些沿街店面合同规定是属于西山的抵押给魏某1时其有口头告知他这事，他说按照手续办理即可，另外有经魏某1同意，编了21间店铺的租赁合同给魏某1，以便魏某1好跟他的股东沟通。魏某1也没有要求带他去现场看抵押物。借款资金部分用在还郑晓辉、廖小静的借款，该借款是用于辉利国公司，剩下部分拿来支付郑晓辉、廖小静、郑某1的借款利息和向银行贷款的利息。辉利国公司以项目名义于2012年5月份向建行新罗支行贷款5700万元，2015年2月快到期前（2015年5月到期），因为暂无法归还贷款，就和建行新罗支行协商将5700万元贷款中的3450万元分散到向兴业银行、泉州银行、厦门国际银行三个贷款。2015年2月份以弟弟林国文个人名义向兴业银行龙津支行贷款750万元、以辉利国公司第4层（或第5层）商场作抵押，2015年5月份左右以辉德利公司名义向泉州银行贷款700万元、以辉利国公司2号楼的1楼店面作为担保，2015年7月份其以辉德和公司名义向厦门国际银行贷款2000万元、以辉利国公司2号楼200多套单身公寓作为担保，向建行新罗支行的贷款陆续还款后目前减为剩余贷款1350万元。目前包括兴业银行、泉州银行、厦门国际银行和建设银行在内剩余贷款一共为4800万元未归还。向这些银行的贷款主要是其和银行的领导沟通，具体经办是大幸福实业有限公司财务总监张某1和辉利国公司会计林某8经办。辉德利机械公司用幸福公馆房产作抵押向厦门国际银行贷款，贷款2000万元的资金全部用于归还郑某1的借款（2014年向郑某1借款2笔钱共850万元用于辉利国公司经营，2015年又向郑某1借款1150万元归还辉利国公司向建设银行的项目贷款）。上述将应属于西山的房产抵押给银行用于贷款、抵押给魏某1用于借款的时候，其和辉利国公司没有有征求西山的意见。但在和银行沟通贷款时有口头有告知银行方“幸福公馆”ｌ、2楼是其和西山进行合作的。其在辉利国公司任董事长，负责协调办理相关手续、银行贷款等等；林某3是总经理，具体协助负责办理相关手续；苏庆前是副总，负责房管局，销售、开发相关审批手续；张某2负责工程部的经理，负责开发“幸福公馆”图纸设计，工程进度的监管；公司会计是林某8，出纳是林某3妻子林某13。销售部经理林文锋。该公司总共投入1.9亿元左右资金，这ｌ9亿元中有1400多万元是其和林某3两个股东的自有资金，售楼款1.1亿元左右也投入开发建设幸福公馆，向银行贷款4800万元、向魏某1借款1050万元、向股东林某3父亲林某4借款610万元。龙岩市辉德利机械公司是其哥哥林某6控股，公司法人也是林某6，其在该公司没有股份。该公司从2016年年初开始没有怎么经营了，公司也没什么业务。因为开发“幸福公馆”资金周转不过来，其就借用哥哥公司来贷款，用开发的辉利国的房产及店面、车位来抵押，想以此缓解资金短缺问题。2012年6月，听说佳能水电站的股份要转让，7月其参与了该公司股的投标，中标了该公司100%的股权（后留了6%的股份给一个叫陈耀星的人），出资13851.42万元，其支付了1.2亿，还有1000万是农业银行的贷款，其是实际控制人，目前公司破产重整所登记的债务是3.6亿。漳平市佳能水电公司现在正常月收入近200万元，年收入近2000万元左右，收入暂由漳平市人民法院监管。日前，收入4000余万元未分配。辉利国公司以幸福公馆项目和土地使用权作抵押向建设银行龙岩新罗支行贷款5700万元的资金具体情况是这5700万用于当时幸福公馆项目建设，后因为资金比较充足，经公司股东商量后就将部分贷款拿出对外投资，方式是由辉利国公司陆续借款给大幸福公司，再由大幸福公司投资给漳平佳能水电站，金额一共是8200万，8200万中有部分是5700万元的项目贷款中的一部分，剩余的部分是幸福公馆楼盘的销售款，这8200万当时是由大幸福公司支付每月1.5%的利息给辉利国公司。其有和林某3口头商量，没有开过股东会，没有会议记录。公司法人苏庆前、公司财务林某8、林文文（林某3妻子）三人都知道这个事情。这8200万元的对外投资时间从2012年至2015年三年左右，截止2015年底不计算利息还差100万元未归还，如果计算利息就还差1000多万元未归还。其在进行幸福公馆项目建设过程中有找到兴业银行龙津支行、泉州银行龙岩分行和厦门国际银行龙岩分行的行长来沟通流动资金贷款一事，经沟通之后，兴业银行龙津支行同意贷款700多万元，泉州银行同意贷款700余万元，另外其向魏某1个人借款1050万元、向郑某1合计借款2000万元，从2014年底至2015年5月用这些贷款及个人借款统筹来归还了建行新罗支行贷款本金3200万元及利息。2015年5月份，其用哥哥林某6的辉德利机械有限公司作为借款主体、用＂幸福公馆＂2幢6-14层208套单身公寓住宅、2幢2-4层商场、2幢1层4个店铺、-1层及-2层共139个地下车位抵押，向建行新罗支行以流动资金名义贷款2500万元归还了之前5700万元项目贷款中剩余的未还部分2500万元，2015年7月10日归还了这个以辉德利机械有限公司作为借款主体的流动资金贷款2500万元中的1150万元后，给建行新罗支行的担保抵押变更为“幸福公馆”2幢2-4层商场、2幢1层4个店铺、-1层及-2层共139个地下车位，即解除了2幢6-14层208套单身公寓住宅作抵押物2014年底其向厦门国际银行龙岩分行申请贷款2500万元，以“幸福公馆”2幢6-14层208套单身公寓住宅作抵押。2015年7月厦门国际银行龙岩分行将2000万元贷款发放下来，这2000万元直接转给了郑某1归还他的借款。不清楚公司在厦门国际银行等办理贷款时，使用虚假的贸易合同办理贷款。厦门国际银行在发放贷款时，不知道他们是否知道我们公司使用了虚假的贸易合同，也不知道他们是如何审查的。 2014年下半年其先找到了建行新罗支行王宪辉行长，接着逐个找了兴业银行龙津支行黄春强副行长、泉州银行龙岩分行黄岳祥副行长、厦门国际银行龙岩分行郑某2行长，先是和他们沟通了可以贷款的额度，接着沟通用“幸福公馆”的房产、店面、车位作抵押物，最后沟通抵押物面积的大小，这些沟通妥当之后，向这几家银行的贷款几乎是同步申请的；这几家银行的行长及贷款经办人分别有一起坐下来商量沟通抵押物的选择问题，多次商量后才确定下来各家银行需要哪块的抵押物，即需要“幸福公馆”楼盘的哪一部分。这几家银行与其商量并选择“幸福公馆”楼盘的房产、店面、车位作为贷款的抵押物。有些银行是在办理待售证之前就已经商量选择“幸福公馆”楼盘的房产、店面、车位作为贷款的抵押物，有些银行是在办理待售证之后才商量选择的，和建行新罗支行商量选择这个抵押物肯定是在其办理待售证之前。 贷款抵押物需要评估，评估公司有到幸福公馆实地查看过，银行方有没有实地查看其不清楚，银行方应该知道准备贷款抵押给他们的幸福公馆房产是其和西山共同合作开发的，西山是有股份的。有口头告诉各相关贷款银行的负责人抵押物的权属是属于西山委会，实际上就是2014年下半年建行新罗支行的行长，不知道是王宪辉还是陈林忠，兴业银行的副行长黄春强、泉州银行副行长黄岳祥、厦门国际银行的行长郑某2。林某9是大幸福公司的财务副总监，其当时只叫她和厦门国际银行的贷款经办人对接，具体细节都是她一手操办的，她跟中兴盛商贸公司和明锦德五金制品公司的法人都熟悉，没有具体交代如何准备《购销合同》、盖章及将贷款转出等事宜。漳平佳能水电公司的债权人一共有90位左右，总的数额大概在3.5亿，这3.5亿中除了有1000万元是佳能公司作为借款人产生的债务，其它的3.4亿都是佳能公司作为担保人（为关联公司贷款所作担保）产生的债务，其中：向福能租赁公司贷款8000万元（实际支付6300万元）用于归还我购买电站所借的钱；向兴业银行、建行新罗支行、泉州银行、厦门国际银行一共贷款4800万元（用于归还幸福公馆项目贷款）；向光大银行贷款2000万元（购买电站借款及公司日常费用）；向兴业银行贷款7000多万元（用于购买电站及公司经营费用）；向民间个人借款7000万元左右（用于购买电站及公司经营费用），剩下的5000万左右是这些借款、贷款产生的利息。这3.5亿的债务发生时间从2009年至2016年。2015年我向兴业银行、建行新罗支行、泉州银行、厦门国际银行贷款时，苏庆前没有参与申请贷款的洽谈及具体办理，但作为法人代表他有去签字。 66、被告人苏庆前的供述，证实2010年至2015年10月任辉利国公司的法人，在公司的股份是代林国峰持有的，公司实际决策人是林国锋和林某3。西山95%的股权转移到其指定的第三人名下是因为虽然公司与××村经合社共同开发项目，但西山不参与公司盈亏的，之前西山持有公司95%的股权，只是为了变更《土地证》的方便，这样变更土地证时，就只需要缴纳5%的税费，土地证变更后，西山就要将这些股权退给我们，否则之后公司若是亏损，西山就要承担风险。当时转移股权时，我们双方没有资金往来。项目完工后，公司要将属于西山的产权移交给对方时，西山没有盖章签收；还有项目建成后，需要向住建局××维修基金（按照××村的占有面积，需要100多万），这费用是需要西山承担的，但西山拒绝缴纳这笔费用。实际上现在属于西山的这些面积的产权还未办理。向银行贷款、将幸福公馆抵押给厦门国际银行、建行新罗支行以及其它银行、向魏某1的借款，其都有签字。当时是将幸福公馆项目拆分开，分别向厦门国际银行、兴业银行、泉州银行做抵押贷款。这个决定是林国峰和林某3二人作出的，其有和林国峰、林某3二人说过抵押贷款的抵押物当中有属于西山的村财，但是他们说建行的项目贷款已经到期了，公司没钱还，没办法只能这么做。其不清楚厦门国际银行、兴业银行、泉州银行的信贷员是否知道辉利国公司提供的抵押物大部分是否属于西山的村财，当时办理贷款的手续都是公司的财务林某8去办理的，其就是在手续办理好之后，去银行签字的。“大幸福实业有限公司”是林国峰的，该公司还有陆续向辉利国公司借了好多次钱，一共借了多少钱，用于何处其不知道。当时林国峰、林某3（或林某4）和其都在场，林国峰说钱在辉利国公司这里很难再赚钱了（“幸福公馆”的地面面积（不包括西山的）已经销售出去，除了地下车位没有什么东西可以卖了，地下车位还可以有2、3千万），当时辉利国公司的账目上还有一定的资金，他就想把资金转到大幸福实业那里，看看能否投资其他东西赚钱，林某3（或林某4）当时并没有反对，之后具体投资了什么东西其不清楚。 2010年10月份，辉利国公司首届股东会其没有参与，股东会决议应该是律师或者是林某3拿给其签字的，担任辉利国公司的法人代表是林国峰叫其去的，林国峰是其的亲外甥，他让其担任辉利国公司法人，每月3000元的工资。其代林国峰持有辉利国公司87%的股份，实际上没有出资，西山也没有出资，钱都是林国峰和另一个股东林某3出的。 辉利国公司在开发幸福公馆项目时（原为“西山商住楼项目”），最开始开发这个项目时的资金是向建设银行贷款出来的，当时是以“幸福公馆”整个项目作为抵押，一共贷了5000余万元。其没有管理公司的财务，这笔项目贷款怎么用不清楚。幸福公馆楼盘建成之后，地上归公司所有的房产在开盘一年左右的时间内已全部销售出去了。车位一共就卖出去50多个，还有很多车位未销售，幸福公馆预售、销售回笼的资金不够支付全部的银行贷款，只能归还一部分贷款。公司就把幸福公馆项目拆分开，用幸福公馆暂未销售出去的房产，包括了本应该属于西山的地上建筑面积16700㎡以及地下车位30个，分别向厦门国际银行、兴业银行、泉州银行做抵押贷款。辉利国公司向厦门国际银行贷款了2000万元，兴业银行和泉州银行具体多少钱不记得了，所有贷款出来的资金都归还了建行的贷款，钱都是林某8操作的。其去三家银行签订抵押贷款合同时，没有向银行信贷员询问贷款用途。银行的信贷员没有询问其是否是辉利国公司的实际控制人，也没有问此次贷款是否是真实意愿，去厦门国际银行签订贷款合同时，签字时没有和银行的人交流，是林某8办理好所有手续之后打电话，其就去那里签个字就走了。在厦门国际银行办理贷款时，林国峰的哥哥林某6也在场，银行也需要他签字，不知道他要签的是什么东西。从幸福公馆开始办理产权证时，就需要用到大量需要加盖公司公章的文件，产权证是林某3去办理的，林某3办理完之后，就将公司的章放回保险柜了，到后续办理贷款的时候，公司的公章基本上在林某3那里保管了。作为辉利国公司的法人代表，在上述三家银行将贷款发放到指定的账户上之后，其没有跟踪贷款的去向，钱的事情也说不上话，也没有去问财务。三笔贷款出来之后，林某8都是根据林国峰和林某3的指示使用的，具体用于何处也不清楚。银行贷款后，后续的资金流向都是公司财务操作的，都不知道这些。当时办理贷款签字是，都是银行工作人员直接翻到签字的那页，其签完就可以了，没有主动公司银行抵押物中有西山集体产权，银行工作人员也没问。办理贷款准备的材料都是公司财务林某8和林国峰他们准备的，其只是他们叫拿什么材料，就提供一下，比如身份证复印件等，然后就是签字。 此外，被告人林国峰的辩护人向法庭提交了：1、2014年12月至2015年7月林国峰分别向四家银行及魏某1个人借款的资金流向凭据、兴业银行出借给林国文的750万元的资金流向银行转账凭据共16张、泉州银行出借给辉德利机械公司的700万元的资金流向银行转账凭据共8张、魏某1出借给林国峰的1050万元中的800万元的资金流向银行转账凭据共20张、建行新罗支行出借给辉德利公司的2500万元后资金流向银行转账凭据共6张、魏某1出借给林国峰的1050万元中的250万元的资金流向银行转账凭据共3张、厦门国际银行出借辉德利公司2000万元后的资金流向银行转账凭据同，证实被告人林国峰从2014年12月至2015年7月分别向四家银行及魏某1个人所借款项大部分用于归还之前银行项目贷款所欠旧账（如建行2500万元用于归还汇金和众银公司的过桥借款，厦门国际银行的2000万元用于归还郑某1的过桥借款，而过桥借款都用于归还建行的项目贷款），部分用于归还之前公司在经营管理过错中必要支出所借的款项。这段时间所借钱都汇入辉利国公司账户，并未挪作他用或用于个人挥霍。2、《2015年可支配资产明细表》、编号1-9《估价报告》及网上拍卖详情截图、《幸福里2014商品房销售备案情况》、《幸福里2015年1-7月份商品房销售备案情况》、《2014年收款情况表》、《2015年1-7月份收款情况表》、商品房买卖合同备案信息表（94份）、《排头村综合楼及西湖大厦项目合作建设补充合同书》，证实截止贷款结束后的2015年7月31日，林国峰个人及控制企业名下仍具有价值4.7亿多元的财产，其申请贷款时并未陷于资不抵债的困境。3、荣誉证书、奖状、牌匾及出席会议图片等，证明林国峰曾是民建委员、龙岩市政协委员、担任过新罗区苏坂商会副会长、龙岩市青年企业家协会副会长、新罗区陂商会副会长、福建省青年企业家副会长、福建省海峡品牌经济发展研究所荣誉副院长等社会职务，获得过第十一届福建青年五四奖章等荣誉称号。林国峰实际控制的企业也获相应荣誉等事实。4、漳平市人民法院民事裁定书、新罗区人民政府龙新政综（2017）276号文件、龙岩市金融工作办公室报告、新罗区金融工作领导小组办公室情况说明及建议、新罗区委文件处理单及所附文件、龙岩市人民政府办公室文件呈批单及所附文件、《漳平市佳能水电有限公司破产重整方案制定说明》，证实林国峰所控制的漳平市佳能水电有限公司被漳平市人民法院裁定受理重整申请；新罗区金融工作领导小组、龙岩市金融工作办及新罗区人民政府、龙岩市人民政府等相关部门、政府高度重视并协调各方努力推进重整工作；债权银行同意“债转股”的重整方案；龙岩水务发展集团下属水投公司有意作为战略投资人参与重整；佳能公司债权人委员会建议对林国峰采取取保候审措施，让其出面协调并实质推动重整等事实。5、委托书，证明西山村民委员会委托西山合作社合作入股开发西山商住楼的事实。6、龙岩市人民政府办公室文件呈批单一份，证明就撤销幸福公馆项目西山集体产权初始登记一事，相关部门已受理的事实。 被告人苏庆前的辩护人向法庭提交一份协议书，证明苏庆前仅仅是名义上的代理人。 本案控辩双方争议的主要焦点为：一、被告人林国峰、苏庆前的行为是否构成合同诈骗罪。二、被告人林国峰、苏庆前的行为如何评价。 针对争议焦点一，本院经审查认为，根据《中华人民共和国刑法》第二百二十四条规定，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物的，有下列情形之一的：一、以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的；二、以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的；三、没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的；四、收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的；五、以其他方法骗取对方当事人财物的。本罪在客观方面表现为在签订履行合同过程中，虚构事实、隐瞒真相，骗取对方当事人财物，主要表现为明知自己没有履行合同能力或者担保，故意制造假象使对方在签订合同时产生错觉，“自愿”地与行骗人签订合同，从而达到骗取财物的目的。 综观本案，被告人苏庆前与××村签订合作开发商住楼合同以及后续股权转让协议，双方均按约履行，可见被告人林国峰、苏庆前在此期间并没有诈骗的主观故意。此外，根据西山与苏庆前所签订的《西山商住楼项目公司合同》约定“需要利用西山商住楼项目土地使用权或西山商住楼项目进行融资贷款，西山应予协助”，此后辉利国公司也于2012年以项目在建工程抵押的形式向建行申请贷款了5700万元，西山委会对此也未提出异议，由此可见，西山委对合同该条内容是认可的。2014年7月幸福公馆工程竣工后，辉利国公司按约将西山所属的房产交付给西山，西山也已接受并出租，可见被告人林国峰、苏庆前并没有占有该房产的主观目的。对于被告人林国峰、苏庆前将西山所属的房产用于银行抵押贷款这一事实，该贷款实质是属在建工程贷款的继续，不能将二者简单的进行割裂且在使用待售证进行抵押贷款之前，被告人林国峰也咨询了相关专业管理部门的工作人员，同时也用自己的房产作为抵押物，本案证据也无法证实被告人林国峰、苏庆前将所贷款项用于挥霍或用于非法活动。另外，根据龙岩市中级人民法院（2016）闽08民初67号民事判决书、福建省高级人民法院（2017）闽民终1139号民事裁定书也可证实西山委及西山经济合作社起诉被告人苏庆前及辉利国房地产有限公司所有权确认纠纷，要求确认合同约定的房产归西山委所有及办理所有权证，说明西山委也认可本案讼争的应是属民事法律范畴所调整的。对于公诉机关指控2010年9月12日，时任村书记的林某1私自与被告人苏庆前签订《商住楼项目公司合同》及2011年8月3日林某1私自与被告人苏庆前和林某3签订股权转让协议的事实，在案证据体现仅有郭某1、郭某2有提到未经村二委及事后村委出具的情况说明，但该证人证言及情况说明的真实性无法确认。故对该指控事实不予采纳。综上，被告人林国峰、苏庆前没有非法占有西山财物的主观故意，客观上也没有采取虚构事实、隐瞒真相，让西山委自愿的将根据合同约定所属的房产交由被告人林国峰、苏庆前作为银行抵押物进行贷款。公诉机关指控被告人林国峰、苏庆前犯合同诈骗罪的证据不足，不予采纳。二被告人的辩护人提出被告人不构成合同诈骗罪的辩护意见，理由充分，予以采纳。 针对争议焦点二：本院审查后认为，根据本案证据体现，被告人林国峰指使相关人员利用虚假购销合同及隐瞒了抵押物的相关真实情况骗取厦门国际银行龙岩分行贷款2000万元、兴业银行龙津支行贷款750万元、泉州银行龙岩分行贷款700万元、建设银行新罗支行贷款2500万元且造成上述贷款无法按期偿还并造成银行的特别重大损失，该行为符合骗取贷款罪的构成要件且属具有特别严重情节，应以骗取贷款罪定罪处罚。被告人苏庆前作为公司法人代表，伙同被告人林国峰明知相关公司向银行提供的是虚假购销合同且还隐瞒了抵押物的相关真实情况，骗取厦门国际银行龙岩分行贷款2000万元、兴业银行龙津支行贷款750万元、泉州银行龙岩分行贷款700万元、建设银行新罗支行贷款2500万元且造成上述贷款无法按期偿还并造成银行的特别重大损失，该行为亦符合骗取贷款罪的构成要件且属具有特别严重情节。被告人林国峰、苏庆前经公安机关电话通知后主动接受调查，但未能如实供述主要犯罪事实，不予认定为自首。被告人林国峰在骗取贷款犯罪中起主要作用，属主犯；被告人苏庆前在共同犯罪中起次要作用，属从犯，依法予以减轻处罚。 此外，公诉机关认为二被告人的行为是属合同诈骗罪与骗取贷款罪的牵连关系，应择一重罪处罚。本院审查认为，骗取贷款罪所侵犯的客体是金融管理秩序，犯罪对象是银行或其他金融机构的贷款，而合同诈骗犯罪侵犯的客体为复杂客体，侵犯的是合同对方当事人的财产所有权及市场秩序。本案被告人林国峰、苏庆前没有诈骗西山财物的主观故意，客观上也没有实施合同诈骗的行为，不构成合同诈骗犯罪。故公诉机关认为二被告人构成合同诈骗罪与骗取贷款罪的牵连关系，应择一重罪处罚的理由不充分，不予支持。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十一条、第六十二条、第六十三条、第二十五条第一款、第二十六条、第二十七条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条的规定，判决如下： 一、被告人林国峰犯骗取贷款罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金300000元（限于本判决生效的第二日起三十日内缴清）。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年1月3日起至2023年7月2日止）。 二、被告人苏庆前犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币80000元（限于本判决生效的第二日起三十日内缴清）。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年1月3日起至2021年1月2日止）。 三、责令被告人林国峰、苏庆前退赔厦门国际银行龙岩分行、兴业银行龙津支行、泉州银行龙岩分行、建设银行新罗支行尚未偿还的贷款本金（该款为生效判决强制执行截止至2020年8月5日尚欠本金数额）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份、副本一份。 审 判 长 曾  宏  斌 审 判 员 陈  定  华 审 判 员 王  晓  露 二〇二〇年八月五日 法官助理 邱  建  文 书 记 员 林茜茜(代) 附本案所适用的法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。” 第二十五条【共同犯罪概念】共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第二十六条【主犯】组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。 对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。 对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第二十七条【从犯】在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第四十五条【有期徒刑的期限】有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。 第四十七条【有期徒刑刑期的计算与折抵】有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。 第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条【罚金的缴纳、减免】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十一条【量刑的事实根据与法律依据】对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第六十二条【从重处罚与从轻处罚】犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。 第六十三条【减轻处罚】犯罪分子具有本法规定的减轻处罚情节的，应当在法定刑以下判处刑罚；本法规定有数个量刑幅度的，应当在法定量刑幅度的下一个量刑幅度内判处刑罚。 犯罪分子虽然不具有本法规定的减轻处罚情节，但是根据案件的特殊情况，经最高人民法院核准，也可以在法定刑以下判处刑罚。 第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。