广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0118民初94号原告：中国大地财产保险股份有限公司广东分公司营业部，住所地广州市越秀区沿江中路**中区****。负责人：杨盛元，该公司总经理。委托诉讼代理人：蔡兰君，广东金粤律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢卫彬，广东金粤律师事务所律师。被告：刘保坚，男，1985年3月24日出生，汉族，住广东省广州市增城区。原告中国大地财产保险股份有限公司广东分公司营业部与被告刘保坚财产保险合同纠纷一案，本院立案后经审理发现有不宜适用简易程序的情形，依法裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国大地财产保险股份有限公司广东分公司营业部的委托诉讼代理人卢卫彬到庭参加诉讼，被告刘保坚经本院依法公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国大地财产保险股份有限公司广东分公司营业部向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付代偿款22332.31元，并以22332.31元为基数，从2019年8月9日起按年利率24%支付违约金至全部清偿之日止；2.诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年9月20日，被告与中国光大银行股份有限公司广州分行签订《个人借款合同（无担保条款）》，约定被告向中国光大银行股份有限公司广州分行借款44000元。同日，中国光大银行股份有限公司广州分行向被告发放了贷款44000元。2017年9月20日，被告就该笔借款向原告投保保证保险，与原告签订个人贷款保证保险保险单，约定原告提供贷款保证，保险金额为52316元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率为1.7%，每月保险费金额为748元。被告拖欠任何一期贷款达80天（不含），原告依据保险合同的约定向被保险人进行理赔，原告理赔后，被告需向原告归还全部理赔款项和未付保费，从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔之日起，按每日1‰向原告缴纳违约金。2019年8月8日，原告按照保险合同的约定向中国光大银行股份有限公司广州分行进行理赔，理赔金额共计22332.31元。同日，中国光大银行股份有限公司广州分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，明确已收到代偿款，以及同意将对被告追偿的全部权益转让给原告。原告曾多次向被告催收，但被告均置之不理。为维护自身合法权益，原告特诉至法院。被告刘保坚未作答辩，亦未提交证据。原告围绕其诉讼请求提交了如下证据：个人贷款合同、中国光大银行对私活期账户对账单、中国大地个人贷款保证保险保险单、代偿债务与权益转让确认书、还款计划。被告未予质证。对原告提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月20日，被告（借款人）与中国光大银行股份有限公司广州分行（贷款人）签订《个人贷款合同》，约定贷款人同意向借款人发放个人小额信用贷款，贷款金额为44000元，贷款期限为36个月，自2017年9月20日至2020年9月20日，借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息等内容。同日，中国光大银行股份有限公司广州分行向被告发放贷款44000元。2017年9月20日，被告向原告投保《中国大地个人贷款保证保险保险单》（保单号：PBLG201731170725000515），约定被保险人为中国光大银行股份有限公司广州分行，投保人为被告，大地个人贷款保证保险金额为52316元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.7%，每月保险费金额为748元，缴费日期为约定扣款之日，担保人应按担保时约定每月支付保险费，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和支付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金等内容。2019年8月8日，中国光大银行股份有限公司广州分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明：贵公司个人贷款保证保险NO.PBLG201731170725000515保险单项下的代偿款22332.31元已于2019年8月8日收到，本公司同意接受上述赔偿，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔等内容。庭审中，原告陈述其已经电话告知了被告其向中国光大银行股份有限公司广州分行理赔并获得《代偿债务与权益转让确认书》的相关事宜。本院认为，依法成立的保险合同，自成立时生效。被告为了向中国光大银行股份有限公司广州分行贷款，向原告投保中国大地个人贷款保证保险，在被告逾期还款的情况下，原告根据保险单的约定向中国光大银行股份有限公司广州分行理赔了22332.31元，并获得《代偿债务与权益转让确认书》，因此，原告主张被告支付代偿款22332.31元，本院予以支持。对于违约金的问题，根据《中华人民共和国民法通则》第一百一十二条第二款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条第二款的规定，结合保险单的约定，原告主张违约金自2019年8月9日起按年利率24%计算至全部款项清偿之日止，本院予以支持，但应以6699.70元（22332.31元×30%）为限。综上所述，原告的诉讼请求，合法有据部分，本院予以支持，依据不足部分，本院予以驳回。被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国保险法》第十三条，《中华人民共和国民法通则》第一百一十二条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘保坚于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司广东分公司营业部支付代偿款22332.31元及违约金（以22332.31元为基数，自2019年8月9日起按年利率24%计算至全部款项清偿之日止，以6699.70元为限）。二、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司广东分公司营业部的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费402元，由被告刘保坚负担。案件受理费原告已预交，被告在履行付款义务时迳付给原告，本院不另收退。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服本判决部分的上诉请求之数额计算案件受理费（包括反诉费），向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  王春融二〇二〇年八月十四日书记员  谢柳雪附相关法律条文：《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。2.《中华人民共和国民法通则》第一百一十二条第二款当事人可以在合同中约定，一方违反合同时，向另一方支付一定数额的违约金；也可以在合同中约定对于违反合同而产生的损失赔偿额的计算方法。3.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条第二款当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的"过分高于造成的损失"。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。