广东省清远市清新区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1803民初730号原告：广东清新农村商业银行股份有限公司。住所地为清远市清新区*******。法定代表人：林力,董事长。委托诉讼代理人：麦振杰，系原告员工。委托诉讼代理人：曾治，系原告员工。被告：肖志良，男，汉族，1977年10月6日出生，身份证住址为广东省湛江市市辖区**********，公民身份号码440************931。原告广东清新农村商业银行股份有限公司（以下简称清新农商行）诉被告肖志良金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月4日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告清新农商行的委托诉讼代理人曾治到庭参加诉讼,被告肖志良经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告清新农商行向本院提出诉讼请求：1、请求解除原告与被告肖志良签订的《个人购房按揭借款合同》；2、请求判令被告归还本金380852.07元及其利息给原告，利息按借款合同约定计算至全部借款本金清偿之日止（其中利息暂计算至2020年2月14日共为3518.76元，本息合共384370.83元）；3、请求判决原告对被告肖志良名下坐落于清远市清城区**********************产（房产证号：粤（20**）清远市不动产权第0030620号）以折价或者拍卖、变卖所得价款在上述借款本息的范围内享有优先受偿权；4、请求判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年10月17日，原告与被告肖志良签订《个人购房按揭借款合同》，约定借款金额为410000元，借款用途为付购房款，借款期限由2016年10月17日至2041年10月16日止。2016年10月17日，原告依约发放贷款给被告，借款年利率为4.557%，以等额本息还款法偿还借款。被告肖志良以其名下坐落于清远市清城区**********************屋为上述借款作抵押担保，并办理不动产登记。但被告肖志良从201*年1月1日起陆续出现未按约定还款的情况，至2020年2月14日止，拖欠到期利息3518.76元，拖欠到期本金380852.07元。因此，原告有权解除合同并要求被告肖志良提前清偿本息并承担原告为实现债权支出的费用。同时，原告对抵押房屋依法享有以折价、拍卖或变卖的价款在借款本息及相关费用的范围内享有优先受偿的权利。原告清新农商行提供的证据如下：1、原告营业执照，拟证明原告主体适格；2、被告身份证、户口簿、未婚证，拟证明被告主体适格；3、《个人购房按揭借款合同》，拟证明原告与被告签订借款合同的事实；被告肖志良向原告借款41万元,以其名下房屋为借款提供抵押担保的事实；原告约定因借款产生纠纷向原告所在地人民法院起诉的事实；原告约定因被告违约引起纠纷，被告除偿还本息外，还应承担原告因实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费）的事实；4、借款借据，拟证明原告已依约将借款41万元发放给被告肖志良的事实；5、不动产权证书、他项权证，拟证明被告肖志良依法办理上述房产的抵押登记，原告取得抵押权享有优先受偿权的事实；6、贷款逾期未还款明细表，拟证明暂计算至2020年2月14日被告共欠原告本金利息合计384370.83元。被告肖志良没有答辩，也未提交证据，本院对原告提交的证据进行了审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月17日，被告肖志良因购房需要与清远市清新区**信用合作联社签订《个人购房按揭借款合同》约定：借款金额为410000元，借款年利率为4.557%，借款期限为2016年10月17日至2041年10月16日止，每月以等额本息偿还法偿还借款本息，每月的2日为还款日，合同期内利息实行浮动利率，即以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率基础上下浮7%计息，如遇国家调整基准利率时，按对年对月对日生效的方式调整利率；逾期贷款罚息利率按合同约定的借款利率上浮50%，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；保证范围包括本合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利、罚息等）、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权及担保权利支付的费用包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费、评估费、拍卖法、保全费等等。签订合同当天，清远市清新区**信用合作联社依约向被告肖志良支付了借款。但被告肖志良从2019年1月1日起陆续出现未按约定还款的情况，至2020年2月14日止，拖欠到期利息3518.76元，尚欠本金为380852.07元。2019年4月3日，被告肖志良以清远市清城区**********************产作抵押给原告，并在清远市国土资源局办理了不动产登记【粤（2019）清远市不动产证明第0030087号】并将房屋抵押登记于清远市清新区**信用合作联社名下。另查明，2018年8月15日，清远市清新区**信用合作联社经清远市工商行政管理局核准变更登记为广东清新农村商业银行股份有限公司。原告在庭审中表示起诉到法院后，被告肖志良向其归还了部分欠款，截至2020年8月5日止，尚欠本金376590.25元，利息5017.74元。上述事实，有营业执照、身份证、户口簿、未婚证、《个人购房按揭借款合同》、借款借据、不动产权证书、他项权证、贷款逾期未还款明细表及庭审笔录等在案佐证，足以证明。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。清远市清新区**信用合作联社已变更为原告广东清新农村商业银行股份有限公司，其权利义务由原告清新农商行享有和承担，因此，原告清新农商行作为本案原告，合法合理，主体适格。被告肖志良因购房需要与原告清新农商行签订借款合同，借款410000元，并在借款借据上签名确认，借款关系清楚，证据充分，本院予以确认，被告肖志良应按合同约定向原告清新农商行偿还借款及利息。现被告肖志良未能按合同约定的时间清偿每月所应支付的借款本息，已构成违约，亦成就了解除《个人购房按揭借款合同》的条件，应承担违约责任。故被告肖志良应归还借款本金376590.25元、利息5017.74元（该利息计至2020年8月5日，从2020年8月6日起的利息按《个人购房按揭借款合同》的约定计付至贷款还清之日止）给原告清新农商行。被告肖志良以其所购的房产作抵押，并办理了不动产登记证明，故其抵押担保行为合法有效。由于被告肖志良违约，原告作为抵押权人可依约行使担保物权。因此，原告要求确认其对被告肖志良提供的位于清远市清城区**********************屋在借款合同未还本息等范围内享有优先受偿权，依据充分，本院予以支持。被告肖志良经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，并应承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第（四）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第三十四条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广东清新农村商业银行股份有限公司与被告肖志良签订的《个人购房按揭借款合同》；二、被告肖志良于本判决生效之日起十日内返还借款本金376590.25元并支付相应利息（该利息计至2020年8月5日为5017.74元，从2020年8月6日起的利息按《个人购房按揭借款合同》的约定计付至贷款还清之日止）给原告广东清新农村商业银行股份有限公司；三、原告广东清新农村商业银行股份有限公司在上述第二项判决确定的借款本息范围内，对被告肖志良提供抵押的位于清远市清城区**********************屋享有优先受偿权。如果未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7065.56元（此款原告广东清新农村商业银行股份有限公司已预交），由被告肖志良负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长  卢秀娟人民陪审员  梁河健人民陪审员  曾冬园二〇二〇年八月十一日书 记 员  韩 斐附法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：(一)因不可抗力致使不能实现合同目的；(二)在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；(四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；(五)法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附执行提示：一、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。二、清远市清新区人民法院执行款帐户信息：户名：清远市清新区人民法院。开户行：中国银行股份有限公司清远清新支行。账号：7146********。三、如果当事人选择同意由法院对案件实行主动执行的，请在《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定的申请执行的期间内到本院办理主动执行的相关手续，否则自行承担相应的法律后果。