广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0604民初7027号原告：中国农业银行股份有限公司佛山祖庙支行，住所地佛山市禅城区***（佛山火车站侧），统一社会信用代码914***********070T。主要负责人：张良运，该行行长。委托诉讼代理人：朱乔，广东信孚律师事务所律师。委托诉讼代理人：游镇涛，广东信孚律师事务所律师。被告：卓健明，男，1969年2月10日出生，汉族，住珠海市香洲区***************，公民身份号码440************119。被告：徐秋菊，女，1986年10月18日出生出生，汉族，住珠海市香洲区***************，公民身份号码450************944。被告：佛山市禅城区高佬海鲜酒家，住所地佛山市禅城区******万怡酒店二层，统一社会信用代码92440604L50826524C。经营者：卓健明。原告中国农业银行股份有限公司佛山祖庙支行诉被告卓健明、徐秋菊、佛山市禅城区高佬海鲜酒家金融借款合同纠纷一案,本院于2020年3月25日立案受理后，依法适用普通程序进行审理。原告委托诉讼代理人朱乔、被告徐秋菊到庭参加了诉讼。被告卓健明、佛山市禅城区高佬海鲜酒家经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉。本案现己审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告一立即向原告清偿贷款本金1090164.75元及至实际清偿之日的利息（暂计至2020年3月4日利息为16275.93元，此后至实际清偿之日按《最高额担保个人借款合同》的规定计付利息、罚息、复利）；2、判令被告二、三对被告一的上述债务承担连带清偿责任；3、判令三被告承担原告为实现债权支出的律师费6800元；4、判令确认原告对被告一、被告二提供抵押的位于佛山市禅城区佛山大道北38号2区******、P73号房产经折价、拍卖、变卖后的所得款项在上述债权范围内享有优先受偿权；5、本案案件受理费、保全费由三被告承担。被告卓健明、佛山市禅城区高佬海鲜酒家未作答辩且未提交证据，视为其放弃举证、质证以及抗辩权利。被告徐秋菊主要答辩意见：对本金、利息、罚息、复利、律师费、抵押物都没有意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院认定案涉相关事实如下：一、合同订立情况：2019年3月15日，原告与被告卓健明订立《最高额担保个人借款合同》，约定：原告向被告卓健明发放贷款130万元用于购房，借款期限为自2019年3月21日起至2022年3月20日止，借款人在人民币130万的借款额度内向贷款人申请贷款，等额本息还款法，贷款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基准利率，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款、有权提前行使担保权，并对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率水平上上浮50%计收罚息，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费及其他实现债权的费用。二、履约情况：2019年3月21日，原告向被告发放贷款130万元。被告卓健明于2019年10月21日开始未足额偿还当期应还本息。根据原告提供的最新欠息表，截至2020年7月21日，被告尚欠本金1090164.75元、利息29064.18元、罚息6981.38元、复利644.17元；案涉贷款当前执行的贷款利率为4.75%，罚息利率为7.125%。三、律师费用:原告委托广东信孚律师事务所律师代理本案，双方签订委托代理合同，约定律师费为6800元。四、抵押情况：《最高额担保个人借款合同》约定被告提供位于佛山市禅城区佛山大道北38号2区******、P73号房产的房产为涉案债务提供抵押担保,并办理了抵押登记手续，登记的抵押权人为原告。五、保证情况：被告徐秋菊、佛山市禅城区高佬海鲜酒家在《最高额担保个人借款合同》中以保证人身份进行签名确认;被告佛山市禅城区高佬海鲜酒家的经营者卓健明在《最高额担保个人借款合同》中以保证人身份进行签名确认并加盖佛山市禅城区高佬海鲜酒家公章。其他：1、被告佛山市禅城区高佬海鲜酒家为个体工商，经营者为卓健明。2、原告以本案起诉宣告提前到期，本院于2020年7月5日以公告的方式向被告卓健明送达起诉状副本。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告卓健明向原告借款后未依约履行还款义务，构成违约，原告有权以本案宣告贷款提前到期，则被告卓健明收到本院送达的应诉材料之日本案贷款已全部到期。到期后，原告要求被告偿还拖欠借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求成立，本院予以支持。关于罚息计算标准，根据中国人民银行最新公告，自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（如遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），贷款基准利率这一标准已经取消。因原、被告双方并未有新的约定，故，本着意思自治和维护交易安全原则，本院确认将双方目前执行的最新贷款利率为今后执行的贷款利率，即贷款年利率为4.75%；罚息利率为7.125%，利率为固定利率，不再作变动调整。关于抵押。被告提供涉案抵押财产为涉案债务提供抵押担保，并办理抵押登记，抵押权设立。现被告未能按照合同约定履行还款义务，构成违约，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，原告主张对被案涉抵押房产享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。关于保证，被告徐秋菊、佛山市禅城区高佬海鲜酒家自愿为本案借款提供连带责任保证，现借款人卓健明未按时足额偿还借款，原告要求被告徐秋菊、佛山市禅城区高佬海鲜酒家承担连带责任保证，于法有据，本院予以支持。被告徐秋菊、佛山市禅城区高佬海鲜酒家在承担保证责任后有权向被告卓健明进行追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告卓健明应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山祖庙支行归还借款本金1090164.75元、利息29064.18元、罚息6981.38元、复利644.17元（暂计至2020年7月21日，此后至实际清偿之日止，罚息以尚欠本金为基数按罚息利率7.125%计收，复利以尚欠利息为基数按罚息利率7.125%计收）；二、被告卓健明应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山祖庙支行支付律师费6800元；三、若被告卓健明未按时履行本判决确定的义务，原告中国农业银行股份有限公司佛山祖庙支行有权对被告卓健明、徐秋菊、佛山市禅城区高佬海鲜酒家提供抵押的位于佛山市禅城区佛山大道北38号2区******、P73号房产就其折价、拍卖或变卖后所得价款在上述第一、二判项确定的债权范围内享有优先受偿权;四、被告徐秋菊、佛山市禅城区高佬海鲜酒家对本判决第一、二项判项确定的债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司佛山祖庙支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费14820元、财产保全费5000元，合计19820元，由被告卓健明、徐秋菊、佛山市禅城区高佬海鲜酒家负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  邱小华人民陪审员  黄丽华人民陪审员  黄春梅二〇二〇年八月五日书 记 员  吴燕如