宁夏回族自治区灵武市人民法院民事判决书（2020）宁0181民初1606号原告：宁夏灵武农村商业银行股份有限公司，住所地宁夏回族自治区灵武市。法定代表人：朱振东，公司董事长。委托诉讼代理人：米兴文，系公司支行行长。委托诉讼代理人：马娟，宁夏灵州律师事务所律师。被告：吴仟，男，1966年1月16日出生，汉族，住宁夏回族自治区吴忠市. 被告：刘爱芳，女，1957年1月29日出生，汉族，住宁夏回族自治区吴忠市. 被告：李锐，男，1985年7月23日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市. 被告：徐晓田，女，1987年6月3日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市. 被告：吴建全，男，1985年10月1日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市. 原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司（以下简称农村商业银行）与被告吴仟、刘爱芳、李锐、徐晓田、吴建全金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。第一次庭审中原告农村商业银行的委托诉讼代理人米兴文、马娟、被告吴仟、吴建全到庭参加诉讼，被告刘爱芳、李锐、徐晓田经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。因被告吴建全提出回避申请，本院于2020年6月18日作出（2020）宁0181民初1606号决定书，驳回吴建全提出的回避申请。第二次庭审中原告农村商业银行的委托诉讼代理人米兴文、马娟、被告吴仟到庭参加诉讼，被告刘爱芳、李锐、徐晓田、吴建全经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告于2019年6月4日签订的《个人借款合同》；2.被告吴仟、刘爱芳向原告农村商业银行偿还借款本金99000元，支付利息5063.61元（按合同约定利率计算至2020年5月11日），本息合计104063.61元；并按《个人借款合同》约定利率及计算方式，支付2020年5月11日至借款还清之日的全部利息；3.被告李锐、徐晓田、吴建全对上述借款本息承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2019年6月4日，被告吴仟、刘爱芳向原告农村商业银行借款，双方签订《个人借款合同》，约定借款金额99000元；借款期限自2019年6月4日至2019年6月4日；还款方式为按季结息，到期一次性还本；逾期归还借款本金的罚息利率为合同约定的借款利率基础上浮50%。未按期支付利息的，从未按期支付之日起计收复利，在借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利。借款到期日之后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。同日，原告农村商业银行与被告李锐、徐晓田、吴建全签订《保证合同》，约定被告李锐、徐晓田、吴建全为被告吴仟、刘爱芳的上述借款本息提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期限为借款到期日起两年，担保范围为借款本金、利息、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用和所有其他应付费用。合同签订后，原告农村商业银行按约向吴仟、刘爱芳发放借款99000元。但被告吴仟、刘爱芳未按约清偿利息。截止2020年5月11日，被告吴仟、刘爱芳尚欠农村商业银行借款本金99000元、利息5063.11元未偿还。各担保人未履行担保义务。吴仟辩称，2017年李锐说他信用社贷款款到期了，让我贷款先给他把贷款偿还了。后李锐将我带到银行办理了贷款相关手续，贷款金额10万元，银行将贷款打入我账户。李锐将我的卡拿走使用贷款，后来李锐还了一千元，下剩贷款款没有偿还又转贷了一次，是我到银行办理的转贷手续。借款到账后还是李锐使用了，我没有使用该笔款项，这笔款应当由李锐偿还。刘爱芳、李锐、徐晓田、吴建全未作答辩。本院认定事实如下：2019年6月4日，吴仟、刘爱芳向农村商业银行借款99000元，双方签订《个人借款合同》，约定借款金额99000元；借款期限为12个月，自贷款人实际发放日起算，实际放款日以借款借据为准；借款利率为7.83%；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按日计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利，对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率计收复利；借款按季结息，结息日为每季末月的20日，到期一次归还借款本金；借款借据为本合同的组成部分。本合同未记载，或者记载的借款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率与借款借据记载的不一致时，以借款借据的记载为准；借款人或保证人违约，贷款人有权提前解除合同；合同还对其他事项进行了约定。刘爱芳在借款合同共同借款人处签字确认。借款借据载明：月息6.525‰；借款期限为2019年6月4日至2020年6月4日。同日，农村商业银行与李锐、徐晓田、吴建全签订《保证合同》，约定李锐、徐晓田、吴建全自愿为吴仟、刘爱芳向农村商业银行的上述借款提供保证担保；保证方式为连带责任保证；保证期限为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年；担保范围为主合同项下本金99000元及利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费）和所有其他应付费用。合同还对其他事项进行了约定。农村商业银行于合同签订当日向吴仟发放借款99000元，吴仟支付利息至2019年9月20日。截止2020年5月11日，吴仟、刘爱芳尚欠农村商业银行借款本金99000元、利息5063.61元。李锐、徐晓田、吴建全未履行担保义务。本院认为，农村商业银行与吴仟、刘爱芳签订的《个人借款合同》，与李锐、徐晓田、吴建全签订的《保证合同》均是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，属有效合同。因《个人借款合同》约定的借款期限已经届满，故农村商业银行主张解除其与吴仟、刘爱芳于2019年6月4日签订的《个人借款合同》的诉讼请求，本院不再进行处理。农村商业银行向吴仟发放借款99000元的事实，由农村商业银行提交的《个人借款合同》、借款借据、业务凭证予以证实，刘爱芳在《个人借款合同》共同借款人处签字确认，故农村商业银行主张吴仟、刘爱芳偿还借款本金99000元的诉讼请求，本院予以支持。农村商业银行主张吴仟、刘爱芳支付利息5063.61元的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持；2020年5月11日后的利息，本院按《个人借款合同》约定的利率及计算方式，支持至本判决确定的给付之日。李锐、徐晓田、吴建全自愿为吴仟、刘爱芳的上述借款提供连带责任保证，该保证符合法律规定，故农村商业银行主张李锐、徐晓田、吴建全对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。刘爱芳、李锐、徐晓田、吴建全经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，视为四人自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条，《最高人民法院》第三十条规定，判决如下：一、被告吴仟、刘爱芳于本判决生效后五日内向原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司偿还借款本金99000元、支付利息5063.61元，本息合计104063.61元；以99000元为基数，按《个人借款合同》约定的利率及计算方式，支付2020年5月12日至本判决确定给付之日期间的利息；二、被告李锐、徐晓田、吴建全对上述借款本息承担连带清偿责任；被告李锐、徐晓田、吴建全承担担保责任后，有权向被告吴仟、刘爱芳追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1191元（已减半收取），由被告吴仟、刘爱芳、李锐、徐晓田、吴建全负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 刘 伟 二○二○年八月六日（法官助理 王晓婷书记员 王佳轩本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带清偿责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。最高人民法院《关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。