广东省深圳市南山区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0305民初8461号原告：宁波银行股份有限公司深圳南山支行，经营场所深圳市南山区后海大道东创业路南电力花园**商业裙楼**的东面半层，统一社会信用代码91440300578822537Y。负责人：谢锋。委托诉讼代理人：叶姗姗，广东贤耀律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑杏捞，广东贤耀律师事务所律师。被告：段钦，男，1988年10月19日出生，汉族，身份证住址广东省深圳市福田区，原告宁波银行股份有限公司深圳南山支行诉被告段钦信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郑杏捞到庭参加诉讼。被告段钦经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，被告向原告申请了汇通易百分信用卡（卡号62×××01)，该卡拟授信额度为50万元。原告核准发卡后，被告持卡消费。根据涉案《宁波银行汇通易百分信用卡客户须知》约定：1.被告出现原告认为不适宜继续使用业务的情形的，包括但不限于被停卡、卡过期、信用额度降低、未能按期缴付任何未付金额或信用卡账户中的任何其他结欠款项时，原告有权提前终止或取消被告办理的万利金和分期融业务；2.万利金和分期融业务提前终止后，该笔业务视为提前到期，未还分期本金总额一次性计入当期账单；3.万利金和分期融业务每期应还金额于当期账单日入账。每期应还金额=每期应还本金+每期应还手续费；每期应还本金=分期本金总额/期数；每期应还手续费=分期本金总额×分期手续费率（申请表中注明费率为0.6%/期）；4.被告在到期还款日前全额归还当期应还金额，当期应还本金可享受免息，否则按照汇通信用卡相关规定，以当期应还本金为基数计收利息，如未按账单列示归还最低还款额，另计收违约金。另根据涉案《信用卡领用合约》规定：1.被告未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元；2.被告偿还透支款项，还款顺序依次为违约金、利息、费用、取现（转账）、消费等，逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还，逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还；3.若被告违约，被告除支付未还债务（包括但不限于违约金、利息、年费等费用、本金等债务）外，还应承担原告在实现债权过程中支付的包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。被告未依约按时还款，且经原告多次催收未果，原告为维护其合法权益，特向法院提起诉讼，请求判令：1.被告向原告偿还信用卡欠款本金49466.72元；2.被告向原告偿还信用卡分期付款业务手续费1231.59元；3.被告向原告偿还信用卡透支利息直至实际清偿之日（利息暂计至2019年11月7日为1852.36元，此后按《领用合约》规定继续计至实际清偿之日）；4.被告向原告偿还违约金直至实际清偿之日（违约金暂计至2019年11月7日为314.19元，此后按《领用合约》规定继续计至实际清偿之日）；5.被告承担原告为维权支出的律师费4229.19元；6.被告承担本案全部诉讼费用。被告未到庭举证、质证，亦未提交书面答辩意见和证据材料。经审理查明，被告于2017年12月28日向原告申请办理了宁波银行汇通易百分信用卡，卡号尾号为8101，信用额度为50万元。被告签名确认的《宁波银行汇通易百分申请表》中载明分期支付手续费率为每月0.6%/期。另根据原告提交的《宁波银行汇通信用卡领用合约》及《宁波银行汇通易百分信用卡客户须知》约定，透支利息为日万分之五，违约金按照最低还款额未还部分的5%；被告如未能在到期还款日（含）之前偿还最低还款额的，则除应支付透支利息外，还应按照最低还款额未付部分的5%支付违约金；还款顺序依次为违约金、利息、费用（包括但不限于年费等）等，逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金顺序进行冲还，逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还；若被告违约，则被告除支付未还债务外（包括但不限于违约金、利息、年费等费用），还应承担原告在实现债权过程中支付的包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。另查，被告于2018年1月24日通过万立金/分期融业务申请款项5万元，被告自2019年7月7日起开始逾期还款，原告提交的系统交易清单显示，截至2019年11月7日，被告共计拖欠原告信用卡分期本金49466.72元、分期手续费1231.59元、信用卡透支利息314.19元、违约金1852.36元。原告明确每期手续费为0.6%，利息以当期应还款项为基数，按照日万分之五计算，违约金以最低还款额未还部分为基数（当期应还款项未还部分）为基数，按照5%/月计算。原告提交了《法律服务委托框架协议书》，用以证明其为实现本案债权支出律师费。该代理合同显示原告按照收回金额的8%支付律师费。原告明确律师费尚未实际产生。上述事实，有《宁波银行汇通易百分申请表》《宁波银行汇通易百分信用卡客户须知》《宁波银行汇通信用卡领用合约》《分期付款明细》等证据及庭审笔录在卷佐证，足以认定。本院认为，原告与被告基于涉案信用卡成立的信用卡领用合同关系合法有效，双方均应按《宁波银行汇通信用卡领用合约》履行。本案中，被告使用涉案信用卡进行交易后，未如约履行还款义务，构成违约，应按领用合约约定偿还拖欠的交易本金及相应利息、违约金、手续费。关于原告主张的利息、违约金、手续的问题。原告作为金融机构，相较于民间借贷，其收取的利息、违约金、手续费，应当受到更为严格的限制，故该三项之和不应当超过民间借贷利率的法定上限，即年利率24%，对于超出部分，本院不予支持。关于原告主张的律师费，因原告与律师事务所约定的律师费支付条件尚未成就，律师费尚未实际发生，本院对原告该主张不予支持，原告可待律师费实际发生后另行主张。被告段钦经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告段钦应于本判决生效之日起十日内向原告宁波银行股份有限公司深圳南山支行支付信用卡欠款本金49466.72元及手续费1231.59元、透支利息314.19元、违约金1852.36元（透支利息及违约金暂计至2019年11月7日，之后的利息、违约金按汇通信用卡领用合约之约定计至款项实际还清之日止，且依照前述方法计算所得金额，不得超过以本金49466.72元为基数按年利率24%计算的所得金额）；二、驳回原告宁波银行股份有限公司深圳南山支行的其他诉讼请求。如被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费613.68元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  邓晓燕二〇二〇年八月十九日书记员  吴亚非附相关法条：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。