黑龙江省宝清县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0523民初888号原告：黑龙江宝清农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91230500MA1BCDPF1W，住所地：黑龙江省双鸭山市宝清县新华路**。法定代表人:姜雷，该公司董事长。委托诉讼代理人：任曙光，黑龙江任曙光律师事务所律师。被告：于巍松，男，1985年4月27日出生，汉族，个体，住所：宝清县。被告：马丽（系于巍松配偶），1988年12月19日出生，汉族，个体，住所：宝清县。被告：刘锦英，女，1978年3月14日出生，汉族，住所：宝清县。被告：于友，男，1964年4月21日出生，汉族，住所：宝清县。原告黑龙江宝清农村商业银行股份有限公司（以下简称宝清农商银行）诉被告于巍松、马丽、刘锦英、于友金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月8日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宝清农商银行委托诉讼代理人任曙光到庭参加诉讼，被告于巍松、被告马丽、被告刘锦英、被告于友经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宝清农商银行向本院提出诉讼请求：一、判令被告于巍松和马丽共同偿还借款本金1670000元及利息、罚息，利息和罚息按照合同约定计算至借款本金清偿之日，截止起诉之日，利息935708.92元，本息合计2605708.92元；二、原告有权以被告刘锦英、于友提供抵押的房产折价或者拍卖、变卖所得价款对上述借款本金、利息及罚息优先受偿；三、判令四被告承担本案实现债权的全部费用。事实和理由：一、于巍松和马丽系夫妻关系，2015年11月30日，被告于巍松与原告下属东城信用社签订了一份《个人担保借款合同》，被告于巍松向原告借款2000000元，于友提供4处房产，刘锦英提供3处房产为该笔贷款提供担保，抵押房屋办理了抵押登记。二、2015年11月30日，东城信用社向被告于巍松发放贷款2000000元，贷款到期日为2017年11月20日，月利率8.67‰,逾期还款，罚息在原月利率的基础上上浮30%，借款到期后，被告于巍松偿还借款本金330000元及部分利息，现尚欠借款本金1670000元及利息，经过东城信用社工作人员多次催收，被告于巍松均以各种理由推脱还款，被告马丽与被告于巍松系夫妻关系，应当共同承担还款责任，为此，起诉至法院，请求法院依法判决。四被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未在答辩期限内向本院提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：被告于巍松与被告马丽系夫妻关系。2015年11月30日，被告于巍松与原告下属东城信用社签订了一份《个人担保借款合同》（合同编号:780371511300002）。合同约定：贷款人（债权人）宝清县农村信用合作联社东城信用社（改制后更名为黑龙江宝清农村商业银行股份有限公司）；借款人（债务人）于巍松；担保人（抵押）刘锦英；担保人（抵押）于友；借款金额（大写）：人民币贰佰万元整；借款用途：用于偿还780371412240003合同项下借款人所欠债务；借款期限自2015年11月30日起至2017年11月20日止；借款利率：执行月利率为8.67‰；还款方式：按季结息，到期还本；担保方式：抵押；违约责任：对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之叁拾（大写）计收罚息，被告于巍松在该合同中借款人处签字捺印，被告刘锦英与被告于友分别在该合同中担保人处签字捺印。被告刘锦英用其名下位于宝清县××镇的三处住宅（房屋产权证号分别为：宝清县房权证宝房字第**、宝清县房房权证宝房字第**、清县房权房权证宝房字第**被告于巍松的借款作抵押担保，并办理他项权证（他项权证号码分别为：宝清县房他证宝清字第××号、宝清县房他证宝字第××号、宝清县房他证宝清字第××号）；被告于友用其名下位于宝清县××镇的四处商业用房（房屋产权证号分别为：宝清县房权证房权证宝房字第**、房权证宝房权证宝房字第**、权证宝字第××号、宝清县房权证宝字第**）为被告于巍松的借款作抵押担保，并办理他项权证（他项权证号码分别为：宝清县房他证宝清字第××号、宝清县房他证宝字第××号、宝清县房他证宝清字第××号、宝清县房他证宝清字第××号）。被告马丽在黑龙江省农村信用社抵押贷款借款人面谈记录中第五条约定：“如您有配偶，根据我国《婚姻法》的规定，夫妻双方拥有共同财产，在还贷及履行其他相关义务时，由夫妻双方承担连带责任。对此，您和您的配偶是否清楚？在‘是’处打钩”，被告马丽在该面谈记录中配偶签字处签字捺印。2015年11月30日，原告为被告于巍松发放了2000000元贷款,账户为78×××12，约定月利率为8.67‰，逾期利率为11.271‰，到期日为2017年11月20日。借款到期后，被告于巍松偿还原告借款本金合计330000元，利息196210.99元。现原告持相应借款凭证向本院主张被告于巍松和被告马丽共同偿还其借款本金1670000元及相应的利息、罚息，被告刘锦英、被告于友承担抵押担保责任。本院认为，原告（改制前叫宝清县农村信用合作联社）与被告于巍松签订的《个人担保借款合同》是原被告真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，该合同合法有效，双方均应按照合同约定履行。被告于巍松未按照约定履行偿还借款义务，原告有权要求被告于巍松按照借款合同约定偿还借款本金及利息、罚息。原告主张的利息、罚息的计算方式应当按照合同约定计算。被告马丽与被告于巍松系夫妻关系，该笔借款发生在夫妻关系存续期间，且被告马丽在借款人面谈记录中签字，视为同意与被告于巍松共同承担偿还责任，故原告请求被告马丽与被告于巍松共同承担偿还责任的诉讼请求，予以支持。被告刘锦英与被告于友自愿用其各自名下的房产为被告于巍松的借款作抵押担保，并办理了抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条第二款的规定，债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押人所有，故原告主张对被告刘锦英和被告于友提供抵押的房产折价或者拍卖、变卖，所得价款对原告1670000元借款本金及利息、罚息范围内优先受偿的诉讼请求，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条第二款，《最高人民法院关于适用》的解释第九十条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告于巍松和被告马丽于本判决生效之日起三十日内偿还原告黑龙江宝清农村商业银行股份有限公司借款本金1670000元及利息、罚息（利息自2015年11月30日起按照月利率8.67‰计算至2017年11月20日止；2、罚息自2017年11月21日起按照月利率11.271‰计算至借款给付之日）；二、原告黑龙江宝清农村商业银行股份有限公司对被告刘锦英、被告于友抵押担保的抵押财产折价或拍卖、变卖后的价款在借款本金1670000元及利息、罚息的范围内优先受偿。如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费13823元，由被告于巍松、被告马丽负担，被告刘锦英、被告于友在抵押担保范围内承担担保责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于双鸭山市中级人民法院。审判员  汝灿华二〇二〇年八月四日法官助理杨晓红书记员闫鑫