江苏省南京市秦淮区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0104民初3471号 原告：江苏万基典当有限公司，住所地南京市水西门大街**。 法定代表人：方洪铨，执行董事。 委托诉讼代理人：刘颖，江苏裕和律师事务所律师。 委托诉讼代理人：赵力。 被告：刘光荫，男，1963年2月11日出生，汉族，住南京市鼓楼区。 被告：任申群，女，1970年2月19日出生，汉族，住南京市鼓楼区。 委托诉讼代理人：刘光荫（系任申群丈夫），自然情况同上。 被告：胡成龙，男，1962年5月26日出生，汉族，住南京市鼓楼区。 原告江苏万基典当有限公司（以下简称万基公司）与被告刘光荫、任申群、胡成龙典当纠纷一案,本院于2020年5月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告万基公司的委托诉讼代理人刘颖、赵力，被告任申群的委托诉讼代理人暨被告刘光荫，被告胡成龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告万基公司向本院提出诉讼请求：1.判令刘光荫、任申群立即返还借款400000元及合同期内欠付的利息4800元和综合费用38400元（月息0.15%，综合费用1.2%／月,自2019年7月29日起计算至2020年3月28日止）；2、判令刘光荫、任申群支付合同期内逾期付款违约金25560元（按日万分之三计算120元／天，自2019年8月29日起计算至2020年3月28日止）；3、判令刘光荫、任申群支付合同到期后逾期付款违约金，按照合同期内利率加综合费率加违约金标准（按2.25%／月），以400000元本金为基数自2020年3月29日起计算至实际支付之日止；4、本案诉讼费、保全费及律师费30000元由刘光荫、任申群承担；5、胡成龙对刘光荫、任申群上述债务承担连带保证责任；6、原告有权就以上各项诉讼请求在案涉南京市鼓楼区房屋拍卖价款在50万元抵押权范围内优先受偿。事实与理由：刘光荫因经营资金周转需要，于2019年3月27日与万基公司签署《典当合同》和《房地产抵押合同》，向万基公司以房地产抵押典当方式借款500000万元整，借期一年，任申群是刘光荫的妻子，作为共同借款人签署《典当合同》。同日胡成龙以保证人身份签署《保证合同》，对刘光荫、任申群的借款承担连带保证责任担保。双方合同约定借款按照月息0.15%;月综合费用1.2%计算；按月支付利息和综合费用，期满一次性归还本金。当户如有违约，应每日按照本金总额支付万分之三的违约金。2019年3月29日，万基公司向刘光荫、任申群出具了当票，实际出借给刘光荫、任申群本金400000元，载明月费率1.2%，月利率0.15%，并于同日将出借款交付给刘光荫。之后，刘光荫、任申群仅支付综合费用及利息至2019年6月28日共三期，自2019年7月29日起未支付任何到期费用。万基公司多次催告无果，为维护自身合法利益，诉至法院，请求判如所请。 被告刘光荫、任申群辩称，案涉400000元是总借款1200000元中的一部分，实际收到万基公司借款400000元，但抵押权登记的债权数额是500000元。案涉合同在自己签字时均为空白。 被告胡成龙辩称，同刘光荫、任申群答辩意见。同时，案涉借款是为了自己作为法定代表人的企业用款，对保证合同签字无异议。 原告万基公司围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《典当合同》、《房地产抵押合同》、《保证合同》、《承诺书》、当票、典当差价清单、网上银行电子回单、不动产登记资料查询结果证明、刘光荫与任申群的户口簿照片及结婚证照片、续当凭证3张、委托代理合同、律师费票据、抵押权不动产登记证明、不动产登记申请表、《南京市房地产抵押合同》、证人证言两份，上述证据，本院经审查依法确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年3月27日，万基公司（典当行）与刘光荫、任申群（当户）签订编号Ｄ20190327《典当合同》，主要约定：典当种类房地产抵押典当，典当用途经营性用款，典当金额500000元；典当期限自2019年3月27日起至2020年3月26日止，典当期限内，经典当行、当户双方协商同意可以续当，但续当的期限不得超过六个月，届时双方另行签署书面《续当凭证》，典当展期期限以《续当凭证》上双方约定的期限为准，本合同约定的其他全部事项及条款在续当期间不变，对双方继续有效；当物为刘光萌名下坐落于南京市鼓楼区房屋；当金利息按月利率1.5‰计算，当金利息＝当金本金×实际天数×日利率，日利率＝月利率／30；综合费用按月综合费率12‰计算，综合费用＝当金本金×实际天数×日综合费率，日综合费率＝月综合费率／30；当户应按月支付典当费用，每月典当费用支付日为该笔当票上约定的到期日在该月对应的日历日（以当票约定，如该日为非工作日，则提前至前一工作日），若当金本金的最后一期清偿日不在典当费用支付日的，则该当金本金的最后一期清偿日为典当费用支付日，当户应付清全部应付典当费用；当户在每笔典当到期后逾期5日未赎当或续当的，即形成绝当，本合同上述当物即形成绝当物；若当户逾期未按约定的期限向典当行支付（或未足额支付）当金本金、典当费用或其他费用的，当户应向典当行支付违约金，该项违约金按下述方式计算：当金本金总额乘以万分之30乘以逾期日数（逾期日数计算自应履行义务时起，直至债务完全清偿日止），即每日按当金本金总额的万分之30向典当行支付违约金；如当户逾期支付典当费用达5日的，典当行有权提前终止本合同，并向当户追索当金本金、利息、综合费用及违约金，行使抵押权、质押权、追索权；计收违约金、逾期利息及赔偿金的起止时间以当户向典当行最后交纳的利息到期日起至典当行得到全部本金、利息、违约金、赔偿金等清偿之日止；与本合同有关的鉴定、公证、登记、当物的抵押／质押登记等费用及典当行为行使本合同约定的权利所支出的诉讼费、律师费、评估费、保全费、执行费等，均由当户承担；本合同所约定的当金利息和综合费用不受本合同典当期限限制，当户必须按时交纳当金利息和综合费用直至本合同项下债务全部清偿完毕为止。 2019年3月27日，刘光荫（抵押人、甲方）与万基公司（抵押权人、乙方）签订《房地产抵押合同》，主要约定：鉴于甲、乙双方签署了编号为Ｄ20190327的《典当合同》，甲方自愿以拥有合法产权的南京市鼓楼区房地产作为《典当合同》项下的履约担保；本合同的主合同为《典当合同》及其修订或补充协议（以下简称“主合同”）；抵押房地产依据本合同所担保的主债权为在主合同有效期所发生的500000元整的当金本金（以下简称“主债权”）；抵押房地产依据本合同所担保的债权额（以下简称“被担保债务”）为下列各项之和：（1）主债权；（2）基于主债权之典当本金所发生的息费（包括当金利息、综合费用、复利、罚息）；（3）甲方在《典当合同》有效期内未能依照《典当合同》的规定支付之任何费用；（4）甲方应承担的违约金、损害赔偿金以及乙方为实现本抵押合同担保物权而发生的所有费用（包括但不限于诉讼费、律师费）；被担保债务的履行期限为自2019年3月27日至2020年3月26日；与抵押房地产有关的评估、保险、鉴定、公证、登记等费用，以及乙方为实现抵押权而垫付的诉讼费、律师费、保全费、执行费等，均由甲方承担，并从拍卖所得价款中优先拨付。同日，刘光荫（抵押人、甲方）与万基公司（抵押权人、乙方）签订《南京市房地产抵押合同》，约定：甲方抵押担保的主债权合同为编号Ｄ20190327《典当合同》，主债权数额为500000元，甲方将南京市鼓楼区房产抵押给乙方，作为上述债务人履行债务的担保；抵押担保范围为主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、实现抵押权的费用、诉讼费、律师费、保全费、评估费等。2019年3月28日，刘光荫与万基公司办理前述抵押的登记手续，万基公司取得上述抵押不动产的抵押权不动产登记证明，该抵押权不动产登记证明载明被担保主债权数额500000元。 债权人万基公司（甲方）与债务人刘光荫、任申群（乙方）及保证人胡成龙（丙方）共同签订《保证合同》，主要约定：应乙方请求，丙方愿意为甲、乙双方签订的编号为D20190327的《典当合同》项下乙方的债务提供担保；甲方经审查，同意丙方作为乙方偿还债务的连带责任保证人；丙方在此无条件地、不可撤销地向甲方承诺，为甲方依据《典当合同》向乙方提供的当金本金500000元提供连带责任保证担保；丙方作为保证人的担保范围包括但不限于：《典当合同》项下500000元当金本金及相关息费；《典当合同》项下乙方未能依照《典当合同》的规定支付之任何费用；《典当合同》项下乙方未能遵守关于《典当合同》的任何规定而产生的补偿金、违约金以及损害赔偿金；在乙方不能按期偿还甲方上述款项、费用时，甲方为实现债权所支出的合理的律师费、公证费、评估审计费、专家论证费、财产保全费、诉讼费、执行费等；丙方担保期间为自被担保债务履行期届满之日起2年；丙方对上条所列款项承担连带责任，如乙方不按主合同的约定偿付款项本息和相应的利息，甲方有权直接向丙方追偿，不论甲方与乙方是否存在争议事项，不论乙方是否放弃主合同设定的抵押、质押，丙方保证在接到甲方书面索款通知后5个营业日内清偿上述款项；如果乙方或任何第三人以自己的财产为甲方的利益设定了抵押或质押，丙方在此同意和承诺，如果甲方放弃乙方或任何第三人提供的抵押权、抵押权顺位或者变更抵押权的或者乙方或任何第三人提供的质权，丙方的担保范围并不因此减少，仍应为本合同第二条规定的范围，甲方的上述行为不影响和免除丙方在本合同项下的担保责任，丙方不得要求在甲方放弃的范围内减轻丙方的责任，同时丙方放弃要求甲方先行执行抵押物、质押物的抗辩权；本合同保证方式为连带责任保证；丙方代乙方清偿款项本息、费用后，有权向乙方追偿。 2019年3月29日，万基公司向刘光荫、任申群出具当票，载明：典当行万基公司，当户刘光荫、任申群，典当金额400000元，综合费用4800元，实付金额395200元，月费率1.2%，月利率0.15%，典当期限自2019年3月29日起至2019年4月28日，备注：详见《典当合同》D20190327。刘光萌、任申群在该当票当户签章处签字。同日，万基公司向刘光萌名下银行账户汇款400000元。典当借款发放当日，刘光荫通过案外人袁鑫偿还5400元，万基公司将该5400元充抵首期综合费用4800元及利息600元。嗣后，刘光荫委托胡成龙通过案外人陈杨分别于2019年4月25日、2019年5月27日、2019年6月26日偿还5400元。万基公司分别于2019年4月25日、2019年5月28日、2019年6月27日出具三次续当凭证，载明：续当期限分别为自2019年4月29日起至2019年5月28日止、自2019年5月29日起至2019年6月28日止、自2019年6月29日起至2019年7月28日止，原典当金额400000元，续当综合费用4800元，当户应付上期利息600元，当户总计交付金额5400元。万基公司实际将上述三笔5400元分别充抵对应续当期间的综合费用4800元及利息600元。 刘光荫与任申群于2015年7月16日登记结婚。 2020年5月9日，万基公司与江苏裕和律师事务所签订委托代理合同，约定万基公司因案涉纠纷委托该事务所的律师代理一审诉讼事宜。2020年6月11日，该律师事务所向万基公司出具30000元律师代理费发票。 本院认为，万基公司系领有营业执照且经批准设立的从事典当经营的企业法人，其在经营活动中，应按《典当管理办法》的相关规定依法从事经营活动。根据《典当管理办法》第三十条的规定，当票是典当行与当户之间的借贷契约，是典当行向当户支付当金的付款凭证。典当行和当户就当票以外事项进行约定的，应当补充订立书面合同，但约定的内容不得违反有关法律、法规和本办法的规定。案涉《典当合同》、当票系当事人平等自愿签订，内容不违反法律强制性规定，对各方当事人具有约束力，各方当事人均应当按照合同约定履行义务。根据《典当管理办法》第三十六规定，典当期限由双方约定，最长不得超过6个月。第三十九条规定，典当期内或典当期限届满后5日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为6个月。本案中，根据万基公司提交的当票，万基公司与刘光荫、任申群约定的典当期限并未超出《典当管理办法》的规定，就双方此后的续当而言，亦未超出相关规定，应当认定双方以当票形式变更了《典当合同》中约定的典当期限，即最初典当期限为2019年3月29日至2020年4月28日，后三次续当至2019年7月28日。 《典当管理办法》第三十七条规定，典当当金利率，按中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行。《中华人民共和国合同法》第二百条规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。《典当管理办法》第三十七条第二款对前述法律的规定相应予以重申。据此，当金利息不得预扣。《典当管理办法》第三十八条规定，典当综合费用包括各种服务及管理费用，其中房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的27‰。第三十九条规定续当期自典当期限或者前一次续当期限届满日起算；续当时，当户应当结清前期利息和当期费用。据此，综合费用有别于利息，当事人约定预扣综合费用并不违反法律法规的强制性规定，应认定有效。本案中，万基公司与刘光荫、任申群约定典当月利率为0.15%，未超过《典当管理办法》对典当利率上限的规定，故本院予以确认。刘光荫于2019年3月29日偿还首期综合费用4800元及利息600元，且当票载明综合费用4800元、实付金额395200元，基于上述关于利息不得预扣，综合费用在双方当事人一致确认的情况下可以预扣的分析认定，万基公司在2019年3月29日实际出借的当金数额应为399392.71元[394600÷(1-1.2%)≈399392.71]。首期当期期满后，刘光荫分别于2019年4月25日、2019年5月27日、2019年6月26日办理续当手续，本院予以确认。对于刘光荫3次续当时每次支付的5400元，应按照结清前期利息及当期费用的原则，每次除前期利息以外，其余款项应当从尚未归还的前期当金中扣除，然后按照即时结清当期费用，即前述确定当期当金数额的方法计算每次续当时的当金数额，并以此类推，得出续当期满时尚欠的当金余额为399367.47元，且刘光荫已支付利息至2019年6月28日、支付综合费用至2019年7月28日。刘光荫、任申群在最后一期续当到期后逾期5日未赎当或续当，故对于万基公司主张的自2019年7月29日起计至2019年8月28日止的利息、综合费用，本院予以支持，但依据前述当金余额，该期间利息为599.05元、综合费用为4792.41元。因《典当合同》约定的相关利率标准过高，故对于万基公司主张的自2019年8月29日起至实际给付之日止的利息、综合费用及违约金之和超过按照年利率24%标准计算的部分，本院不予支持。 刘光荫、任申群与万基公司在《典当合同》中明确约定，万基公司为行使《典当合同》约定的权利所支出的律师费由刘光荫、任申群承担，故对于万基公司主张刘光荫、任申群支付律师代理费30000元，符合合同约定，且主张的律师费数额未超出江苏省律师服务收费标准，本院予以支持。 刘光荫与万基公司签订《房地产抵押合同》、《南京市房地产抵押合同》，均约定以刘光荫名下位于南京市鼓楼区不动产向万基公司为案涉典当借款提供房产抵押担保，并已办理抵押权登记。双方约定被担保主债权数额500000元，抵押担保范围为主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、实现抵押权的费用、诉讼费、律师费、保全费、评估费等，故万基公司对案涉抵押不动产享有抵押权，有权就该抵押不动产折价或拍卖、变卖所得价款在案涉债权范围内享有优先受偿权。对于万基公司主张其在案涉抵押不动产折价或拍卖、变卖所得价款中在50万元范围内优先受偿，本院予以支持。 债权人万基公司与债务人刘光荫、任申群及保证人胡成龙共同签订《保证合同》，约定胡成龙自愿作为连带责任保证人，对刘光荫、任申群履行《典当合同》约定的全部债务提供担保，担保期间为自被担保债务履行期届满之日起2年。同时，胡成龙在《保证合同》中同意和承诺，如果万基公司放弃债务人提供的抵押权、抵押权顺位或者变更抵押权的，胡成龙的担保范围并不因此减少，胡成龙不得要求在债权人放弃的范围内减经丙方的责任，同时胡成龙放弃要求债权人先行执行抵押物、质押物的抗辩权，故万基公司在保证期间内主张胡成龙对刘光荫、任申群案涉债务承担连带保证责任，合法有据，本院予以支持。胡成龙承担保证责任后，有权向刘光荫、任申群追偿。 刘光荫、任申群、胡成龙提出案涉合同在其签字时均为空白，但未提交证据予以证明，且在空白文本上签字的行为应视为当事人对自身权利的处置，故对该抗辩意见，本院不予采纳。刘光荫、任申群、胡成龙提出抵押权登记的债权数额是500000元，与刘光荫、任申群实际收到的当金金额400000元不一致的抗辩意见。本院认为抵押合同中约定的抵押担保范围为主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、实现抵押权的费用、诉讼费、律师费、保全费、评估费等，故最终抵押担保优先受偿范围的确定并非以登记主债权金额确定，而是以抵押权人实现抵押权时实际已发生且未清偿的债务金额确定，故抵押权登记债权数额500000元不影响刘光荫、任申群、胡成龙的实体权利，对该抗辩意见，本院不予采纳。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条，参照《典当管理办法》第三十七条、第三十八条、第三十九条之规定，判决如下： 一、刘光荫、任申群于判决发生法律效力之日起十日内向江苏万基典当有限责任公司偿还典当借款本金399367.47元及利息599.05元、综合费用为4792.41元； 二、刘光荫、任申群于判决发生法律效力之日起十日内向江苏万基典当有限责任公司支付以当金399367.47元为基数自2019年8月29日起至实际给付之日止按年利率24%标准计算的利息、综合费用及违约金； 三、刘光荫、任申群于判决发生法律效力之日起十日内向江苏万基典当有限责任公司支付律师代理费30000元； 四、胡成龙对刘光荫、任申群的上述第一、二、三项债务承担连带清偿责任，胡成龙承担保证责任后，有权向刘光荫、任申群追偿； 五、江苏万基典当有限责任公司有权对刘光荫抵押的位于南京市鼓楼区不动产折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第一、二、三项债权的50万元范围内优先受偿； 六、驳回江苏万基典当有限责任公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8468元、减半收取4234元，由原告江苏万基典当有限责任公司负担101.5元，由被告刘光荫、任申群、胡成龙负担4132.5元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。 审 判 员  张**阳 二〇二〇年八月三日 见习书记员  黄 艳