安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0104民初9796号 原告：九江银行股份有限公司合肥分行，住所地安徽省合肥市包河区马鞍山路与南二环路交口西南角加侨国际广场**写字楼，统一社会信用代码91340100554575586P。 负责人：聂峰，该分行行长。 委托诉讼代理人：苏树云，北京德和衡（重庆）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王玉杰，北京德和衡（重庆）律师事务所律师。 被告：汪灿，男，1993月4月16日出生，汉族，住安徽省安徽省安庆市岳西县。 原告九江银行股份有限公司合肥分行（以下简称九江银行合肥分行）与被告汪灿金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告九江银行合肥分行的委托诉讼代理人苏树云到庭参加诉讼，被告汪灿经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 九江银行合肥分行向本院提出诉讼请求：1.被告偿还借款共计人民币90740.49元（截止至2019年11月9日本金70489.82元、分期付款手续费20.005.58元、利息145.09元、违约金100.00元），并承担自2019年11月9日起至实际清偿日止的利息及相关费用，具体金额以银行（原告）账单为准；2.如被告不履行上述给付金钱义务，原告有权就被告所有的车牌号为皖Ａ×××××，车架号为ＬＳＧＧＡ54Ｅ6ＦＨ117823的别克牌汽车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告继续清偿；3.被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2019年1月被告向原告递交了一份九江银行信用卡申请表，原告通过审核向被告核发了一张信用卡，卡号为62×××22。此外，被告与原告签订了两份《信用卡汽车专项借款担保合同》，合同编号分别为九银合肥分行信汽字第2019012100010129号和2019012100010135号。尾号129号合同约定被告向原告借款78000元，分期期限36个月，还款方式为按月等额还款，每期偿还本金2166.66元，未期偿还本金2166.90元，每期偿付分期手续费647.40元。尾号135号合同约定被告向原告借款3000元，分期期限36个月，还款方式为按月等额还款，每期偿还本金83.33元，未期偿还本金83.45元，每期偿付分期手）续费13.50元。原告通过审核后于2019年1月23日发放了借款，并就车牌号为皖Ａ×××××，车架号为ＬＳＧＧＡ54Ｅ6ＦＨ117823的别克牌汽车办理了车辆抵押登记。此后，被告未按时偿还期供，截止2019年11月09日，尾号129号合同项下尚欠本金68211.12元，分期手续费19653.57元，分期利息128.33元，尾号135号合同项下尚欠本金2278.7元，分期手续费352.01元，分期利息16.76元。原告认为，根据我国《民法通则》第一百零八条及《合同法》第二百零六条、第二百零七条规定，及原告与被告签订的《九江银行信用卡领用合约》、《信用卡汽车专项借款担保合同》之约定，被告应向原告归还所有欠款本金、利息、违约金、分期手续费及相关费用。为此，根据《民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特向贵院提起诉讼，请求法院判如所请。 被告汪灿未作答辩也未提交证据，视为放弃相关权利。 本院经审理认定事实如下：2019年1月22日，汪灿向九江银行合肥分行提交信用卡申请表一张，在申请表中申明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。该表中“申请九江银行信用卡的重要提示”部分写明：如您未在到期还款日前全额还清本行信用卡欠款，将会产生相应的透支利息，透支利息日利率为万分之五，按月计收复利；如果您未在到期还款日前还清最低还款额，将会产生违约金等费用，违约金＝（最低还款额-已还款金额）×6%，最低不少于人民币5元。申请表背面所载《九江银行信用卡领用合约》及《收费表》约定，如甲方未在到期还款日前全额还清乙方信用卡欠款，将会产生相应的透支利息，信用卡透支利息上限为日利率万分之五（年利率18.25%），下限为日利率万分之五的0.7倍（年利率12.775%）；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，乙方将向甲方收取违约金，违约金＝（最低还款额-已还款金额）×5%，最低不少于人民币5元，最高50元。九江银行合肥分行经审查审批后准予了汪灿的申请，向其发放了卡号为62×××66的信用卡。 2019年1月22日，九江银行合肥分行（借款发放人、债权人、抵押权人）与汪灿（借款申请人、抵押人）签订了《信用卡汽车专项借款／担保合同》（合同编号：九银合肥分行信汽字第2019012100010129号），合同主要内容为：借款申请人申请通过九江银行信用卡分期方式办理汽车专项借款，借款金额为78000元；汽车专项借款为专用款项，仅限于消防和经营；借款申请人依旧办理汽车专项借款的九江银行信用卡的申办和使用与分期借款发放人签署了《信用卡领用合约》及相关补充协议；借款发放方式为借款发放人将上述借款款项划付至借款申请人开立在九江银行的指定借记卡账户；借款申请人以按月分期等额方式向原告偿还借款本金，分36期还清，首期和之后每月偿还本金为2166.66元，末期偿还本金为2166.9元；借款申请人以按月分期等额方式向借款发放人支付分期付款手续费，分期期数、偿付周期规则与借款本金分期期数、偿还周期规则相同，每期偿付金额为647.4元；汽车专项借款每期扣款金额计入账单后，计息规则以及违约金等费用计收规则与普通消防透支湘潭，借款申请人知悉并认可每月账单中汽车专项借款的分期还款金额将全额计入该期账单还款额；抵押人自愿向借款发放人提供抵押担保，抵押物为君威-1.6Ｔ手自一体领先技术型-2015款，抵押担保的范围包括但不限于借款本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用；如借款申请人未按本合同约定及时足额存入还款资金，借款发放人有权按照《九江银行信用卡章程》和《信用卡领用合约》的规定向借款申请人收取透支利息、复利、违约金等；若借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，借款发放人可要求借款申请人立即清偿借款本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，取消本合同项下的汽车专项借款，将全部未扣款项一次性计入借款申请人信用卡账单。当日，九江银行合肥分行与汪灿为汪灿名下的车牌号为皖Ａ×××××、发动机号为ＬＳＧＧＡ54Ｅ6ＦＨ117823的别克牌小型轿车为上述贷款办理了抵押登记。 2019年1月22日，九江银行合肥分行又与汪灿签订了合同编号九银合肥分行信汽字第2019012100010135号《信用卡汽车专项借款/担保合同》，约定借款金额为3000元，借款发放方式为借款申请人授权委托借款发放人将上述借款款项支付至交易对象即上海策玥信息技术有限公司的指定账户；借款申请人以按月分期等额方式向原告偿还借款本金，共分36期还清，首期和之后每月偿还本金为83.33元，末期偿还本金为83.45元；借款申请人以按月分期等额方式向借款发放人支付分期付款手续费，分期期数、偿付周期规则与借款本金分期期数、偿还周期规则相同，每期偿付金额为13.5元；本合同未设定抵押物。其余合同条款与编号2019012100010129的合同条款一致。 2019年1月23日，九江银行合肥分行向汪灿发放了借款78000元和3000元。 上述借款发生后，汪灿仅依约偿还了部分借款，自2019年11月9日后即开始逾期。九江银行合肥分行确认截至2019年12月9日，汪灿尚欠2019012100010129号合同项下借款本金62141.57元、分期手续费16832.4元、利息83.21元，欠2019012100010135号合同项下借款本金2333.36元、分期手续费351元、利息7.54元，违约金50元。 上述事实有原告当庭陈述，原告提供的信用卡申请表、《九江银行信用卡领用合约》、《信用卡汽车专项借款/担保合同》两份、机动车登记证、逾期账户明细表、账单明细信息及九江银行转账通用凭证在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，案涉《九江银行信用卡领用合约》、《信用卡汽车专项借款／担保合同》系签约双方真实意思表示，内容除分期付款手续费、利息、违约金合并计算标准过高外，其他不违反法律法规的强制性规定，应为合法有效。原告依约向被告汪灿发放78000元和3000元借款后，被告未能按约履行还款义务，其行为已构成违约，原告有权依据合同约定要求被告立即清偿剩余借款本金、利息、手续费、违约金等全部债务，故原告要求两被告偿还2019012100010129号合同项下借款本金62141.57元和2019012100010135号合同项下借款本金2333.36元的请求，本院予以支持。因案涉借款合同约定的分期付款手续费、利息、违约金合并计算标准过高，本院酌定分期付款手续费、利息、违约金之和自逾期之日即2019年11月9日起按年利率18%计付至款清之日止（2019012100010129号合同项下的分期付款手续费、利息、违约金暂计至2019年12月9日为932.12元，2019012100010135号合同项下的分期付款手续费、利息、违约金暂计至2019年12月9日为35元），原告诉请超出部分，本院不予支持。被告汪灿自愿以其所有的车牌号为皖Ａ×××××的别克牌小型轿车为2019012100010129号合同项下的借款本息等债务提供担保，并已办理抵押权登记手续，该抵押权成立生效且具有对抗第三人的效力，现原告要求对该车辆享有优先受偿权，理由正当，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、汪灿于本判决生效之日起十日内偿还九江银行股份有限公司合肥分行合同编号为九银合肥分行信汽字第2019012100010129号《信用卡汽车专项借款/担保合同》项下的借款本金62141.57元及分期付款手续费、利息和违约金合计932.12元（暂计算至2019年12月9日，之后以未还本金为基数按年利率18%的标准计算至款清之日止）； 二、汪灿于本判决生效之日起十日内偿还九江银行股份有限公司合肥分行合同编号为九银合肥分行信汽字第2019012100010135号《信用卡汽车专项借款/担保合同》项下的借款本金2333.36元及分期付款手续费、利息和违约金合计35元（暂计算至2019年12月9日，之后以未还本金为基数按年利率18%的标准计算至款清之日止）； 三、若汪灿未按本判决第一项履行，则九江银行股份有限公司合肥分行有权以汪灿名下的车牌号为皖Ａ×××××，车架号为ＬＳＧＧＡ54Ｅ6ＦＨ117823的别克牌小型轿车折价或以拍卖或变卖所得价款在本判决第一项确定的债权范围内优先受偿； 四、驳回九江银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 本案案件受理费2069元，减半收取计1034.5元，由九江银行股份有限公司合肥分行负担288.5元，由汪灿负担746元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  徐巧珍 二〇二〇年八月三十一日 法官助理余芮 书记员张雪 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。