广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0604民初11169号原告：中国建设银行股份有限公司佛山市分行，住所地：佛山市顺德区乐从镇乐从社区*民委会员东平新城文华南路**保利商务中心**1-9商铺及**，********。统一社会信用代码914************032。负责人：叶志岗。委托诉讼代理人：段双阳，广东豪盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄天桂，广东豪盛律师事务所实习律师。被告：佛山市威扬彩印实业有限公司，住所地：佛山市顺德区*************之79A，统一社会信用代码914***********495C。法定代表人：杨某1。被告：苏彩云，女，汉族，1979年2月16日出生，住湖南省韶山市**************，公民身份号码430************560。原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行诉佛山市威扬彩印实业有限公司（下称以下简称威扬公司）、苏彩云金融借款合同纠纷一案,本院于2020年5月7日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人段双阳、黄天桂到庭参加了诉讼，两被告经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉。本案现己审理终结。原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告佛山市威扬彩印实业有限公司、苏彩云立即偿还原告贷款本息154217.83元（其中本金148693.35元、暂计至2020年4月15日止利息0元、罚息5441.48元和复利83元，合计为5524.48元，自2020年4月16日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按《中国建设银行小微企业快贷借款合同》的约定计算）；二、判令被告佛山市威扬彩印实业有限公司、苏彩云向原告支付原告因实现债权而产生的律师费14710元；三、判令被告佛山市威扬彩印实业有限公司、苏彩云承担本案的全部诉讼费用。两被告共同书面辩称：1、杨某1于2016年经由陈顺风（即威扬公司自始至今实际经营人）的朋友介绍买下威扬彩印，当初因陈顺风与人担保，导致房产被拍卖并被列入失信人员，也因案被拘留，杨玉清与其丈夫陈顺皇四处借款与事主和解，才使其免于承担刑事责任。后杨玉清与其丈夫向他人借款16万元买下威扬公司。当初口头约定法人由杨玉清母亲挂名，股东为杨玉清，日常实际经营及公司一切事务由陈顺风处理，利润亏损对半承担。2、因与人借款购买威扬公司时约定好一年为期，后期拖了几个月，于2018年由陈顺风找了私人代办机构办贷款，于2018年开始办理。先因法人年纪过大，后因股东征信方面有几笔信用卡的逾期，最后经代办人指示，找了杨玉清的阿姨即被告苏彩云用她当作为实际出资人，才于2018年9月左右办理了建设银行的贷款，苏彩云自始至终与威扬彩印无任何关系，只因信任杨某1而挂名办贷，也未从中获得任何好处。29.7万元贷款办下后一直由陈顺风运用，利息每月由威扬公司支付，扣除16万元归还买威扬公司的部分，其余部分在威扬公司账上由陈顺风调配。3、威扬公司从购买后3年多的时间，陈顺风从不告知每月营业额、利润。分多少利润都是陈顺风打款多少收多少，实际上杨某1收到的远低于实际应该分到的。因顾及陈顺风家庭情况，杨某1予以体谅。因陈顺风完全无视杨某1家庭压力，当归还建行贷款日期临近后，又叫杨某1去办理华兴银行贷款，导致建行贷款还不上，还增加新贷。找陈顺风商量亦无果。原杨某1丈夫与建行商定每月分期还款，陈顺风亦同意，以威扬公司每月利润足以负担，为了让陈顺风好运用分配，杨某1与其丈夫退出威扬公司，只求陈顺风将两家银行贷款处理好，如果当中有问题，随时可以找杨某1与其丈夫商量，但陈顺风却明说两家银行的事他不管，找杨某1处理。至现今，杨某1三年多没分到钱，还要背负几十万贷款，可实际经营人却什么责任也不用承担。4、杨某1从未想过逃避，一致都跟建行保持联系，如果可以，威扬公司账户中的钱应先还给建行，后续差额再跟银行协商分期偿还。因为陈顺风的不负责任，请求法院将其列为共同被告，一起承担责任。两被告未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院查明的事实如下：合同订立情况：2018年10月16日，被告威扬公司作为借款人通过建设银行网上银行渠道与原告订立《小微企业快贷借款合同》，约定：原告提供借款额度29.7万元，额度有效期自2018年10月16日至2019年10月16日；贷款利率为固定利率，即起息日前一个工作日中国建设银行股份有限公司一年期人民币贷款基础利率（建行LPR）加135.5基点；逾期贷款罚息利率为贷款利率上浮50%；结息日固定为每月的第20日，借款人应在结息日向原告支付到期利息，最后一次还款时，利随本清；借款逾期的，对未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；借款到期前，对借款人未按时还清的利息按本合同约定贷款利率和结息方式计收复利；因借款人违反任一合同约定或原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由借款人承担。二、履约情况：额度授予后，原告于2018年10月25日发放贷款29.7万元，借款于2019年10月16日到期。案涉贷款适用建行LPR利率为年利率4.3%，案涉借款利率为5.655%。被告威扬公司自借款到期后未足额偿付借款本金。三、欠款情况：暂计至2020年4月15日，被告威扬公司尚欠贷款本金148693.35元、罚息4924.45元、利息复利11.01元，利息已结清。四、律师费用：原告与广东豪盛律师事务所签订《快贷个案委托代理协议》，约定律师费14710元，包括诉讼及执行阶段，代理权限为一般代理。五、其他情况：1、小微快贷业务办理，需登陆企业网上银行开通快贷业务，通过选择贷款发放账户及填写实际控制人及手机后进行业务授权，授权给该公司的实际控制人。授权完成后，原告通过95533发送短信给实际控制人，实际控制人收到授权短信后一个月内通过登陆实际控制人个人网上银行办理小微快贷业务。实际控制人点击接受授权后，点击申请贷款额度-银行系统在线审批，显示审批结果-实际控制人确认审批结果，阅读并同意《中国建设银行小微企业快贷借款合同》并确认签约-确认签约后，界面会告知签约成功，可使用贷款支用功能在贷款额度范围内循环申请贷款。2、编号为建总发（2017）187号《中国建设银行文件》，其中在《中国建设银行“小微快贷-信用快贷”业务管理办法》第四条载明，“信用快贷”实行共同借款人，即由借款企业和企业主作为共同借款人。企业主是指具有企业实际控制权的自然人，认定规则如下：（一）个体工商户或个人独资企业的出资人；（二）一人有限公司的自然人股东；（三）有限责任公司中符合以下条件的个人：1.持有50%以上股权的个人。2.持有股权不足50%，但其直接及间接持有股权总和在公司所有股东中占比最高的个人。3.企业出具正式函件明确为实际控制人的个人。第五条，企业基本条件载明，经工商行政管理机关核准登记的企业法人及个体工商户。3、国家企业信用信息公示系统显示被告威扬公司为有限责任公司（自然人投资或控股），股东为朱卫平、杨某1，朱卫平为监事，杨某1为执行董事、经理、法定代表人。2018年7月2日的《中国建设银行开立单位银行结算账户申请书》、《中国建设银行企业网银客户主管激活确认单》上载明威扬公司法定代表人、上级法人或主管单位/控股股东或实际控制人均为朱卫平。2018年10月23日威扬公司出具的《对公客户补充信息表》显示控股股东、受益所有人为苏彩云，控股比例100%。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告威扬公司向原告借款后于借款到期时未依约足额履行还款义务，构成违约，现原告要求其偿还拖欠借款本金、罚息、利息复利的诉讼请求成立，本院予以支持。至于罚息复利，构成双重惩罚，加重了被告的负担，有违公平的原则，对此，本院不予支持。关于律师费。案涉借款合同虽约定原告所产生的律师费损失由借款人承担，但未明确约定律师费的具体数额或标准，在聘请律师的过程中，本案被告也未实际参与律师费的谈判，该律师费的收费标准完全取决于原告及其律师，基于司法的公平，有必要加以合理性审查。本院结合本案的难易程度、案件工作量、标的额、审级，对原告主张的律师费酌减为11500元。原告的相关诉讼请求超过部分，本院不予支持。关于被告苏彩云的责任承担问题。本案为通过网络方式贷款，有别于传统的面签式贷款，故各借款人借款时是否明确知悉其签订的合同的内容以及其应当承担的责任至关重要。首先，原告作为网络贷款流程的设计者和主导者，应当合理设计整个贷款业务和流程，充分保证各借款人的权利。具体到本案借款，按照原告的建发总【2017】187号文件，本案借款属于原告的信用快贷产品，原告该项业务要求将企业和企业主作为共同借款人，并对何为企业主做出了列举式的解释，只有符合条件的企业主才能通过网络方式申请贷款，与原告达成借贷合意。本案中，原告提交的证据中，国家企业信用信息公示系统等证据所显示的股东身份与威扬公司出具《对公客户补充信息表》所显示的控股股东身份明显相悖，此时，股东的身份的判定应以前者为准。被告苏彩云既非被告威扬公司的法定代表人，又非股东，不符合企业主条件，不具备与被告威扬公司共同借款的资格。其次，原告未能提供确实、充分的证据证明被告苏彩云个人有共同借款的合意和以共同借款人身份订立合约的行为。故，被告苏彩云的相关抗辩意见，本院予以采信。本院对原告要求被告苏彩云承担共同还款责任的请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国电子签名法》第三条、第十三条、第十四条，《中华人民共和国合同法》第五条、第十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：被告佛山市威扬彩印实业有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行偿还欠款本金148693.35元及罚息、复利（暂计至2020年4月15日，罚息、复利合计为4935.46元，此后至实际清偿之日止罚息以尚欠本金为基数按年利率8.4825%计收）；二、被告佛山市威扬彩印实业有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行支付律师费11500元；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1839元，财产保全费1365元，合计3204元，由原告负担72元，被告佛山市威扬彩印实业有限公司负担3132元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 王 思二〇二〇年八月七日书记员 莫敏轩