吉林省长春市南关区人民法院民 事 判 决 书（2020）吉0102民初3434号原告：兴业银行股份有限公司长春分行，住所长春市南关区。负责人：王宏伟，行长。委托诉讼代理人：王博，上海市锦天城（长春）律师事务所律师。被告：张晋健，男，汉族，1988年1月1日出生，住吉林省延吉市。被告：长春力保房地产开发有限公司，住高新开发区。法定代表人：李彬，总经理。委托诉讼代理人：温岩，吉林瀛庆律师事务所律师。原告兴业银行股份有限公司长春分行（以下简称兴业银行长春分行）与被告张晋键、长春力保房地产开发有限公司（以下简称力保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王博、被告张晋键、力保公司委托诉讼代理人温岩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。兴业银行股份有限公司长春分行向本院提出诉讼请求：1.判令张晋键立即偿还兴业银行长春分行全部剩余贷款本金511,523.43元、截止到2020年8月19日的利息25,800.89元、罚息1,374.70元及计算至全部本息清偿完毕之日止的罚息和复利（罚息以本金511,523.43元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算；复利以25,800.89元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算）；2.判决张晋键承担律师费10000元；3、判决力保公司对第1、2项诉讼请求中张晋键的全部债务承担连带清偿责任；4.判决张晋键、力保公司共同承担本案诉讼费、保全费、公告费。事实及理由：2017年5月15日，兴业银行长春分行与张晋键、力保公司签订了《个人购房抵押（保证）借款合同》（以下简称“借款合同”），该合同约定：张晋键因购买房产资金不足，向兴业银行长春分行申请个人购房借款人民币53万元，借款期限为360个月，自2017年5月15日至2047年5月15日止。借款利率按中国人民银行基准利率五年以上期限档次计算，借款逾期罚息利率为借款利率上浮50%。借款逾期的，兴业银行长春分行有权对逾期的借款计收罚息。自借款发放次月起每个公历月的7日及借款到期日为还款日，还款方式采用等额本息偿还法。借款人未按约定偿还借款本息，兴业银行长春分行可提前收贷。张晋键以所购房产高新开发区超越大街以西越达路以南益田硅谷公馆一期A8号楼1801号房屋设定抵押。力保公司对上述借款承担阶段性连带保证责任，保证范围为借款合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等，如果借款人已办妥贷款所购房屋所有权证和以兴业银行长春分行为抵押权人的房屋抵押登记手续，则自借款人将该房屋的抵押权利凭证正本等交由兴业银行长春分行收执之日起，保证人的保证责任解除。因借款人未履行合同项下义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则兴业银行长春分行所支付的实现债权的费用应由借款人承担。实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、变卖费、电讯费、处置费等。合同约定的管辖法院为债权人所在地人民法院，即长春市南关区人民法院。2017年5月18日，兴业银行长春分行依约向张晋键指定账户发放借款人民币53万元，自2019年8月起张晋键未能按时足额还款，截止到2020年8月19日，其仍欠剩余借款本金511,523.43元、利息25,800.89元、罚息1,374.70元。兴业银行长春分行多次催收，张晋键仍未全面履行，截止到起诉之日，所购房产所有权证和房屋抵押登记手续也未办理。另，兴业银行长春分行为提起本诉，支付律师代理费10000元。力保公司辩称，原告诉请实质为宣布借款提前到期，根据最高院审理新冠肺炎疫情民事案件若干问题的指导意见二规定，在疫情期间，对金融机构提前解除合同的主张不应予以支持。借款合同中利率没有进行约定，原告计算数据缺乏合同依据，同时利息罚息过高，律师费非是必要费用。未办理房屋他项证的原因，因原告不配合提供预告抵押登记证书导致，原告有过错，根据合同约定保证人不应承担责任。张晋键辩称，对欠款事实无异议，暂无力还款。本院认定事实如下：2017年5月15日，兴业银行长春分行与张晋键、力保公司签订了《个人购房抵押（保证）借款合同》，张晋键因购买房产资金不足，向兴业银行长春分行申请个人购房借款53万元，借款期限为360个月，自2017年5月15日至2047年5月15日止。借款利率按中国人民银行贷款基准利率5年以上期限档次计算，借款逾期罚息利率为借款利率上浮50%。借款逾期的，兴业银行长春分行有权对逾期的借款计收罚息，借款人不能按时支付利息的，兴业银行长春分行有权按照借款逾期罚息利率对欠息计收复利。张晋键以其坐落于××区房为上述借款设定抵押，但未办理抵押登记。力保公司对上述借款承担阶段性连带保证责任，保证范围为借款合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等，如果借款人已办妥贷款所购房屋所有权证和以兴业银行长春分行为抵押权人的房屋抵押登记手续，则自借款人将该房屋的抵押权利凭证正本等交由兴业银行长春分行收执之日起，保证人的保证责任解除。因债务人、担保人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人、担保人承担。实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、变卖费、电讯费、处置费等。兴业银行长春分行依约向张晋键指定账户发放借款53万元。自2019年8月起张晋键未能按时足额还款，截至2020年8月19日,其仍欠剩余借款本金511,523.43元、欠付利息25,800.89元、罚息1,374.70元。另查明，兴业银行长春分行因提起本次诉讼支付律师代理费10000元。另查明，本院于2020年7月13日依法向张晋键、力保公司邮寄送达诉状、传票等诉讼文书。本院认为，兴业银行长春分行与张晋键、力保公司签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律行政法规的强制性规定，属合法有效。双方当事人均应按照合同约定履行各自义务。兴业银行长春分行已依约实际发放借款完毕，但张晋键未按合同约定履行偿还借款义务，已构成违约。现兴业银行长春分行依合同要求张晋键偿还全部借款本金及利息、罚息、复利合法有据，应予支持。至于力保公司辩称在疫情期间，对金融机构提前解除合同的主张不应予以支持，经查明张晋健自2019年8月起张晋键未能按时足额还款，违约行为并非发生在新冠肺炎期间，张晋健亦不属于因感染新冠肺炎住院治疗或者隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情或者疫情防控措施影响暂时失去收入来源的人员。兴业银行长春分行主张力保公司承担连带责任一节，力保公司辩称未办理房屋他项证的原因，原告有过错，根据合同约定保证人不应承担责任。但经查明房屋产权登记及抵押登记应由张晋健本人申请办理，在张晋健本人未申请办理的情况下，兴业银行长春分行无法配合抵押登记的办理，合同约定“借款人已办妥贷款所购房屋所有权证和以兴业银行长春分行为抵押权人的房屋抵押登记手续，则自借款人将该房屋的抵押权利凭证正本等交由兴业银行长春分行收执”的保证终止条件尚未成就，故可以认定力保公司仍在阶段性担保期间内，其应对担保的债务承担连带担保责任，故对此主张予以支持。至于张晋健、力保公司抗辩主张兴业银行长春分行不配合提供抵押权预告登记证，其并未举证予以证明。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”，故力保公司在承担上述保证责任后，有权向张晋键追偿。兴业银行长春分行主张支出的律师代理费10000元，属于实现债权而支出的合理费用，符合借款合同约定，且有票据予以佐证，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张晋键于本判决生效之日立即给付原告兴业银行股份有限公司长春分行借款本金511,523.43元、截止到2020年8月19日的利息25,800.89元、罚息1,374.70元及2020年8月19日之后的罚息和复利（罚息以511,523.43元为基数，自2020年8月20日起至实际给付之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算；复利以25,800.89元为基数，自2020年8月20日起至实际给付之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算）；二、被告张晋键于本判决生效之日立即给付原告兴业银行股份有限公司长春分行律师代理费10000元；三、被告长春力保房地产开发有限公司在上述第一、二项债务范围内承担连带保证责任，承担连带保证责任后有权向张晋键追偿。四、驳回兴业银行股份有限公司长春分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4570元，由被告张晋键、长春力保房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。审判员  白宇峰二〇二〇年八月二十七日书记员  杨相力