广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1973民初7026号原告：中国银行股份有限公司东莞横沥支行，住所地：广东省东莞市。负责人：黄智丰。委托诉讼代理人：林立，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘鹏，广东诺臣律师事务所实习律师。被告：姚进旺，男，汉族，1974年4月20日出生，住址：广东省东莞市。被告：潘月娥，女，汉族，1970年11月20日出生，住址：广东省东莞市。原告中国银行股份有限公司东莞横沥支行诉被告姚进旺、潘月娥金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序进行审理，之后依法转换为普通程序，并组成合议庭于2020年7月24日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司东莞横沥支行的委托诉讼代理人林立到庭参加诉讼，被告姚进旺、潘月娥经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司东莞横沥支行向本院提出诉讼请求：1.被告姚进旺向原告支付信用卡购车贷款本金61992元、手续费6858.83元及利息、逾期还款违约金（暂计至2020年2月26日，利息904.97元，逾期还款违约金3113.16元；从2020年2月27日起至欠款还清之日止的利息按日利率万分之五计收，还款违约金按最低还款额未还部分的5%计收）；2.被告姚进旺支付原告律师代理费7286元；3.被告潘月娥对被告姚进旺的本案债务承担共同清偿责任；4.两被告承担本案相关的全部诉讼费用。事实和理由：原告与被告姚进旺于2018年3月16日签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》(编号:2018年JDGQF字1259号)及附件，约定被告姚进旺以信用卡向原告借款，原告向被告姚进旺授予用于分期付款购置汽车的信用额度124000元，分期期数为36期（一期为一个月）。购车分期手续费费率为使用购车分期额度的10.5%，即13020元（分期扣收）。被告姚进旺采取月均等额、取整入账、免息的方式还款，被告姚进旺须在每月到期还款日前全数清偿所办理专项分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，若被告姚进旺在每月到期还款日前未全数清偿本协议项下账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告姚进旺应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金。如被告姚进旺未按期归还贷款本金及手续费，及违反合同中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权同时采取下列措施：宣布合同项下所有欠款【含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等】全部立即到期；终止或解除合同；依法及本合同约定对抵押物行使抵押权；要求被告姚进旺承担因其违约行为对原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等,原告认为必要的其他措施。签约后，原告依约向被告姚进旺发放了贷款，但被告姚进旺多次逾期不偿还贷款本息。原告认为，被告姚进旺的行为已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，并且被告姚进旺应向原告偿还所诉全部金额。被告潘月娥与被告姚进旺为夫妻关系，本案案涉债务发生在夫妻关系存续期间，故本案债务明显属夫妻共同债务，被告潘月娥应对被告姚进旺所负本案债务承担共同清偿责任。综上所述，恳请法院支持原告诉请以维护原告的合法利益。被告姚进旺、潘月娥没有答辩，没有提供证据。本院经审查认定事实如下：1996年4月20日，被告姚进旺、潘月娥登记结婚。2018年3月16日，被告姚进旺向原告提交《中国银行信用卡个人申请表》，向原告申请办理“爱驾汽车卡”，并注明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。《中国银行信用卡个人申请表》背面附有信用卡领用合约，载明中国银行股份有限公司为乙方，信用卡持卡人为甲方，约定除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的行用卡产品的规则为准，甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全数欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全部偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金（还款违约金=最低还款额-甲方已还款金额×5%）；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化率约为19.8%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。同日，原告作为贷款人，被告姚进旺作为借款人，共同签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，约定贷款人因借款人申办信用卡专向分期付款业务，对借款人实施的在借款人信用卡中设置专向分期的额度设置行为；信用卡为中国银行中银信用卡，卡号为625**********326；本合同项下分期额度为124000元，该额度仅能一次性使用；本合同项下分期期数为36期（一期为一月），自贷款实际发放后信用卡对账单载明的分期交易建立之日起算；专向分期额度用途为借款人支付其购买长城WEYVV7S超豪型2.0T汽车的款项；本合同项下分期手续费费率是使用分期额度的10.5%，分期手续费的扣收方式是分期扣收；经审核，借款人符合使用专项分期额度前提条件的，贷款人将负责交易尾款（即借款人以自有资金支付首付款后剩余的交易款项）的清算工作，借款人同意并授权贷款人将交易金额（不含手续费）即借款金额划至借款人指定的专用账户（账户名称：东莞为从成汽车有限公司，开户行：中国工商银行东莞寮步支行，账号：201********00522406）；分期款项或交易尾款一经划入上述专用账户即为贷款人向借款人实际发放了贷款，即构成借款人对贷款人的负债，借款人须按本合同第七条的约定向贷款人履行还款义务，借款期限按本合同第一条约定的“分期期数”执行；本合同项下专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）；借款人须在每期到期还款日前全数清偿所办理专向分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款。合同附件一《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》载明，如借款人未按期归还贷款本金及手续费，贷款人有权宣布本合同项下所有欠款【含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等】全部或部分提前到期，要求借款人承担因其违约行为对贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。合同签订后，原告将借款124000元转账至被告指定的银行账户。2020年5月7日，原告以金融借款合同纠纷为由将两被告起诉至本院。庭审中，原告主张被告姚进旺从2019年9月26日开始逾期，截至2020年2月26日尚欠本金61992元、手续费6858.83元、利息904.97元、逾期还款违约金3113.16元。以上事实，有《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》、《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、户口簿、结婚证、《借款借据》、信用卡未还款查询、照片、证明、中国银行收付款凭证以及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为，两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利。关于两被告的法律责任。被告姚进旺作为借款人，签署了《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，并实际使用了借款，应对案涉借款承担清偿责任。被告潘月娥虽然与被告姚进旺是夫妻关系，但是被告潘月娥并未签署《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，不是合同相对方，根据合同相对性原则，被告潘月娥无需对案涉借款承担清偿责任。原告与被告姚进旺自愿签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》、《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》是双方真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效之合同，双方应当全面恪守履行合同约定。原告向被告姚进旺依约发放贷款，被告姚进旺亦应依照合同约定按时偿还贷款。原告主张被告姚进旺没有依约偿还贷款本息，从2019年9月26日开始逾期，截至2020年2月26日尚欠本金61992元、手续费6858.83元、利息904.97元、逾期还款违约金3113.16元，并提供了信用卡未还款查询为凭，已完成其初步举证责任。被告姚进旺作为借款人，对其还款情况负有举证责任，但被告姚进旺对原告上述主张及举证没有提出任何抗辩或举证反驳，故应自负举证不能的不利责任，本院对于原告主张欠款情况予以认定。被告姚进旺逾期还款已构成违约，原告诉请被告姚进旺一次性偿还尚欠的贷款本金、手续费、利息、逾期还款违约金，符合双方约定，合法有据，本院予以支持。关于律师费问题。根据《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》约定，如被告姚进旺逾期还款，原告有权要求被告姚进旺承担原告因实现债权而产生的律师费损失，但本案原告并未提供任何证据证明律师费已经实际产生及具体金额，故原告诉请被告姚进旺承担其因实现债权所支付的律师费，缺乏证据佐证，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告姚进旺应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司东莞横沥支行偿还贷款本金、手续费、利息、逾期还款违约金（具体还款应以实际欠款数额为限，截至2020年2月26日尚欠贷款本金61992元、手续费6858.83元、利息904.97元、逾期还款违约金3113.16元，后续的利息、逾期还款违约金按《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》的约定和中国人民银行的规定计至贷款本息清偿之日止）；二、驳回原告中国银行股份有限公司东莞横沥支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1803.94元，由原告中国银行股份有限公司东莞横沥支行承担164元，被告姚进旺承担1639.94元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。（本页无正文）审 判 长  李淑花人民陪审员  卢艳如人民陪审员  卢肖玲二〇二〇年七月三十一日法官 助理  周雪芯书 记 员  何智桦附判决引用法律条文（节选）：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。