广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0106民初5273号原告：中国银行股份有限公司广州天河支行，住所地广州市天河区体育东路************。负责人：李俊涛。委托诉讼代理人：范宇丽，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：邱巧瑜，广东诺臣律师事务所实习律师。被告：汤远滨，男，1971年12月12日出生，汉族。被告：苏月兰，女，1968年6月25日出生，汉族。原告中国银行股份有限公司广州天河支行与被告汤远滨、苏月兰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，适用普通程序，由审判员独任公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州天河支行的委托诉讼代理人范宇丽、被告汤远滨到庭参加了诉讼。被告苏月兰经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州天河支行起诉请求判令：1、被告汤远滨向原告偿还贷款本金188327.58元、手续费37400元及利息、还款违约金（暂计至2020年5月23日，利息5755.21元，还款违约金9824.2元；从2020年5月24日起的利息以欠款本金为基数按每日万分之五的标准计付，还款违约金按最低还款额未还部分的百分之五计付，均计至全部款项还清之日止）；2、原告对处分被告汤远滨提供的车牌号为粤Ｈ×××**的车辆所得价款享有优先受偿权；3、被告苏月兰对被告汤远滨的上述债务承担共同清偿责任；4、两被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年6月28日，被告汤远滨与原告签订了《中银信用卡购车分期付款借款合同》及《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定原告给予被告汤远滨330000元分期额度，被告汤远滨以其所有的车辆为原告的债权及相关费用设立了抵押担保并办理了抵押登记手续。后原告依约发放了贷款，但被告汤远滨未按期还款。被告苏月兰是被告汤远滨的配偶，债务发生在夫妻关系存续期间，被告苏月兰应承担共同清偿责任。被告汤远滨答辩称：对诉状上的事实及诉讼请求无异议，希望原告延长还款时间，有钱时再归还欠款。被告苏月兰未答辩，亦未提交证据。经审理查明：2017年6月28日，原告与被告汤远滨（持卡人）签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》，约定：本合同项下购车分期额度为330000元，分期期数为60期（一期为一个月），用途为支付购买汽车的款项；购车分期手续费费率为使用购车分期额度的20%，购车分期手续费金额为66000元；购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款；持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；持卡人未按期归还透支本金及手续费构成违约，原告有权宣布所有欠款（包含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，并对抵押汽车行使抵押权；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用由持卡人承担；等等。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》载明：除本合约另有规定，甲方（被告汤远滨，下同）非现金透支交易从交易记账日至乙方（原告，下同）规定的到期还款日止为免息还款期；甲方在到期还款日前偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用；利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五；等等。2017年6月28日，原告（抵押权人）与被告汤远滨（抵押人）签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定：本合同之主合同为原告与被告汤远滨之间签署的上述《中银信用卡购车分期付款借款合同》；为担保主合同项下债务的履行，被告汤远滨以其所有的车架号为LFV3B28R9H3016805的奥迪牌汽车作为抵押物为原告提供全程抵押担保；主债务为原告与被告汤远滨之间签署的上述《中银信用卡购车分期付款借款合同》项下债务，包括本金、利息、违约金、实现债权的费用、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；如果被告汤远滨未按约定及时清偿主合同项下债务，抵押权人有权依法及本合同约定行使抵押权；等等。2017年7月7日，原告与被告汤远滨就其名下所有的车架号为LFV3B28R9H3016805的粤Ｈ×××**奥迪牌小型普通客车进行了抵押登记，抵押权人为原告。2017年6月29日，原告向被告汤远滨发放贷款330000元。原告提供的贷款欠付明细表载明，截至2020年5月23日，被告汤远滨尚欠原告借款本金188327.58元、手续费37400元、利息5755.21元、还款违约金9824.2元。原告向本院提交了两被告的结婚证复印件，拟证明两被告系夫妻关系。另查明：中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本院认为：原告与被告汤远滨签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》及《中银信用卡购车分期付款抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，内容未违反国家法律法规的相关规定，故上述合同依法成立并合法有效，双方均应依约履行。原告依约发放贷款后，被告汤远滨未能依约还款，已构成违约。原告要求被告汤远滨清偿本金、手续费、利息合法有据，本院依法予以支持。被告汤远滨提供抵押担保的案涉车辆已办理了抵押登记，原告系抵押权人，有权对依法处分抵押财产所得价款享有优先受偿权。关于还款违约金，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，原告应与被告通过协议约定是否收取还款违约金，以及相关收取方式和标准，但原告未能举证证明计收的还款违约金双方已经达成合意，故原告请求被告支付还款违约金缺乏理据，本院不予支持。案涉贷款的用途为购车，原告并未提交证据证明该笔贷款用于夫妻共同生活或生产之需，且原告仅提交两被告的结婚证复印件，不能证明两被告是夫妻关系，遑论案涉债务为夫妻共同债务，故其诉请要求被告苏月兰对被告汤远滨的上述债务承担共同清偿责任缺乏依据，本院不予支持。被告苏月兰经本院合法传唤逾期未到庭，视为放弃相关抗辩权利，本院依法作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告汤远滨于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州天河支行偿还借款本金188327.58元、手续费37400元及利息（截至2020年5月23日的利息5755.21元；自2020年5月24日起至实际清偿之日止，利息以欠款本金为基数，按每日万分之五的标准计收）；二、原告中国银行股份有限公司广州天河支行对被告汤远滨抵押的车牌号为粤Ｈ×××**奥迪牌小型客车以折价或者以拍卖、变卖所得的价款在上述第一项判项确定的范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国银行股份有限公司广州天河支行的其他诉讼请求。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4840元，由原告中国银行股份有限公司广州天河支行负担50元，被告汤远滨负担4790元；保全费1700元，由被告汤远滨负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 廖 俭二〇二〇年八月二十日书记员 田淑娴