湖北省十堰市郧阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0304民初1026号原告：湖北郧县农村商业银行股份有限公司，住所：湖北省十堰市郧阳区城关镇金沙路**。统一社会信用代码:91420300050001503D。法定代表人：唐志军，系该公司董事长。委托诉讼代理人：魏桂林（系该公司员工），男，1965年2月2日出生，汉族，，住湖北省十堰市郧阳区代理权限：一般代理。被告：李爱英，女，1968年12月19日出生，汉族，，住湖北省十堰市郧阳区原告湖北郧县农村商业银行股份有限公司（以下简称郧县农商行）与被告李爱英金融借款合同纠纷一案，本院立案后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案原告的代理人魏桂林及被告李爱英均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。郧县农商行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告李爱英立即偿还所欠我行贷款本金10万元，并按合同约定利率、罚息标准向我行支付利息、罚息至全部还清为止；2.判令被告承担因本案诉讼、主张债权而产生的全部费用，包括但不限于诉讼费、保全费、律师费。事实和理由：2016年3月24日，被告因经营农资店，与我行分支机构白浪支行签订《个人借款合同》，借款金额15万元，年利率4.75%，期限五年，自2016年3月24日至2021年3月24日止，合同约定按季结息、到期还本。担保人龚加志于同日自愿为此笔借款提供担保，承担连带清偿责任。我行按约定发放贷款后，被告李爱英未履行按季付息义务，借款人最后一次还款为2016年7月17日还款本金50000元及相应利息712.5元，之后借款人未再履行按季结息的义务，已属违约，截止当前应还利息为19488.19元，根据合同约定若借款人发生违约，贷款人有权宣布未偿还借款立即到期，立即收回未偿还款项。我行多次催促李爱英承担还款义务均无果，因此，为确保我行资产不受损失，特诉至法院请求支持。李爱英辩称，当时我老公说是贷款入股，但是不能以职工名义贷款，要以家属名义贷款，当时我老公和在一起办贷款的人说这个钱是用在农商行入股了，我认为我没用这个钱，不应该还这个钱。本院经审理认定事实如下：2016年3月24日，李爱英因经营农业生产资料，与郧县农商行白浪支行签订《个人借款合同》，向郧县农商行白浪支行贷款150000元，期限60个月，年利率4.75%，合同约定按季付息、到期一次性还本。李爱英丈夫蔡士宏也在《个人借款合同》上署名。龚加志于2016年3月24日与郧县农商行白浪支行签订《保证合同》，承诺对李爱英的贷款本息承担连带责任保证。郧县农商行白浪支行于2016年3月30日将贷款150000元发放至李爱英账户（账号：31×××83）。2016年7月5日蔡士宏因病去世。保证人龚加志于2016年7月17日代李爱英向郧县农商行白浪支行偿还贷款50000元及利息712.5元。贷款后，因李爱英未履行按季结息义务，郧县农商行白浪支行以李爱英违约为由宣布贷款到期，要求李英爱立即偿还剩余贷款本息，故成讼。另查明，蔡士宏、龚加志均为郧县农商行白浪支行员工。本院认为，合法的信贷关系应受法律保护。本案中，李爱英于2016年3月24日与郧县农商行白浪支行签订《个人借款合同》，贷款150000元，贷款期限60个月，年利率4.75%，合同约定按季结息，到期还本，因李爱英未履行按季付息义务，根据《个人借款合同》第十四条“（二）发生下列情形之一的，构成借款人违约：借款人未按照约定的金额、时间支付本合同项下借款本金、利息或者其他任何应付款项……，（三）借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：3、宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项”之规定，郧县农商行以李爱英未履行按季结息义务构成违约为由，要求李爱英立即偿还贷款本息，符合合同约定，亦不违背法律规定，故，郧县农商行诉请李爱英偿还借款，本院予以支持；关于贷款本金金额问题，因保证人龚加志于2016年7月17日代为偿还了50000元本金，故，李爱英尚需偿还贷款本金100000元；关于利息，因龚加志在代偿本金同时也代为支付了50000元本金自贷款起始日至2016年7月17日间的利息，故李爱英应以贷款本金100000元为基数，自贷款之日起按年利率4.75%计付利息，即李爱英应以100000元为本金，自贷款发放之日2016年3月30日起，按年利率4.75%支付利息至贷款全部清偿之日止；关于罚息，《个人借款合同》约定“罚息利率标准。借款人未按约定的期限归还借款的（含提前到期借款），在上述约定利率基础上加收50%罚息；……”，虽农商行因李爱英未依约按季结息要求李爱英提前偿还贷款本息，但保证人代李爱英提前偿还了部分本金及利息，因此，诉争贷款未全部违约，故，郧县农商行诉请李爱英支付罚息，本院不予支持；李爱英辩称，当时办理贷款时农商行工作人员说贷款是用于农商行入股的，她没有用这笔钱也不应该还，关于贷款入股的辩称，李爱英未提供股东证书等入股凭证，郧县农商行代理人也否认曾说过贷款入股的事实，故，上述辩称，本院不予采纳；李爱英同时辩称没有用这笔钱，庭审中，李爱英认可本案诉争贷款手续由其本人亲自办理，农商行亦将贷款150000元打入李爱英的银行账户，因此，郧县农商行已按《个人借款合同》约定将贷款交付于李爱英，至于李爱英收到贷款后如何处分款项，系李爱英个人权利，与郧县农商行无关，亦与李爱英是否应依据《个人借款合同》偿还借款无关，故，李爱英上述辩称，本院亦不予采纳。庭审过程中，因李爱英不同意协商，本案未能调解。根据《中华人民共和国合同法》第六条、第四十四条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零七条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告李爱英于本判决生效之日起十五日内向原告湖北郧县农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金100000元，并以100000元为基数，自2016年3月30日起按年利率4.75%计付利息至贷款实际清偿之日止；二、驳回原告湖北郧县农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序减半收取1150元，由被告李爱英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审判员  曹添毅二〇二〇年八月二十五日法官助理谢平书记员何明坤附：1、《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成，应当及时判决。