沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初6877号原告：中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行，住所地：沈阳市和平区三好街**，统一社会信用代码：91210102817591036Y。负责人：王世春，系该行行长。委托诉讼代理人：杨迪，系北京隆安律师事务所沈阳分所律师。委托诉讼代理人：董晨，系北京隆安律师事务所沈阳分所律师。被告：哈东辉，男，满族，1981年8月19日出生，住沈阳市东陵区。被告：苏睿，女，汉族，1981年8月20日出生，住沈阳市东陵区。被告：沈阳润隆房地产开发有限公司，，住所地：沈阳市和平区南京南街**19-1统一社会信用代码：912101005734659999。法定代表人：李安，系该公司总经理。委托诉讼代理人：罗丹，系辽宁同方律师事务所律师。委托诉讼代理人：宋诗彤，系辽宁同方律师事务所律师。中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行与被告哈东辉、苏睿、沈阳润隆房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行委托诉讼代理人杨迪，被告哈东辉、被告苏睿、被告沈阳润隆房地产开发有限公司委托诉讼代理人罗丹、宋诗彤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告于2013年9月6日签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》。2、被告哈东辉、苏睿共同偿还原告借款本金138993.46元、利息、罚息、复利11519.81元，合计150513.27元（以上本金及利息、罚息、复利截止日为2020年1月17日）,并自2020年1月18日起，按《个人贷款合同（抵押、保证）》约定的计息办法给付原告中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行利息、罚息、复利至本判决实际清偿之日止。3、判令原告对被告哈东辉、苏睿名下位于沈阳市和平区南京南街201甲（3148），建筑面积24.04平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权。4、请求法院判令被告沈阳润隆房地产开发有限公司对被告哈东辉、苏睿应支付的上述款项承担连带保证责任。5、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2013年9月6日，原告与被告哈东辉、苏睿、沈阳润隆房地产开发有限公司签订《个人贷款合同（抵押、保证）》[编号：第75681316000320号]。合同约定：贷款本金为24万元，贷款期限：120个月，即2013年9月6日至2023年9月6日止。合同执行利率：首期执行贷款年利率7.205%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。逾期利率标准：借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利息为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%；借款人未按合同约定用途使用贷款的，贷款人有权对违约使用部分计收罚息，罚息利息为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。还款方式：借款人选择等额还本付息的还款方式偿还贷款本息。本合同项下贷款按月共分120期偿还。被告哈东辉、苏睿以其位于沈阳市和平区南京南街201甲（3148），建筑面积24.04平方米的房产，为该笔贷款进行抵押担保。并于2013年9月12日经沈阳市房产局办理抵押预告登记手续，编号为：沈房预中心字第××号。同时合同约定担保范围为：本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。保证人沈阳润隆房地产开发有限公司自愿为借款人因本合同项下借款贷款所产生的全部债务向贷款人提供阶段性连带责任保证，保证期间从本合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止。截止至2020年1月17日，被告哈东辉尚欠原告本金138993.46元，利息、罚息、复利11519.81元，本息合计150513.27元。为维护原告合法权益，特诉至贵院。被告哈东辉、苏睿辩称，对诉讼请求、事实与理由没有异议，昨天还了5000元。被告沈阳润隆房地产开发有限公司辩称，1、原告的诉讼请求自相矛盾。原告的第三项诉讼请求系要求就案涉房产行使抵押权并享有优先受偿权,应视为原告已认可其就案涉房产享有抵押权。根据本案所涉《个人贷款合同》附表第12项(1)约定,答辩人为借款人提供的是阶段性连带责任保证,保证期间从本合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设定抵押,且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止。答辩人的保证责任应到原告享有抵押权为止。现原告诉讼请求中已要求行使抵押权,且原告已取得抵押权预告登记证书,其同时要求答辩人承担保证责任与合同约定不符,答辩人的担保期限已过。2、案涉房屋能够办理房产证,原告所设定的预告抵押登记能够转为正式抵押登记。原告未行使将预告抵押登记转为抵押权登记的请求权存在过错,答辩人不应承担保证责任。答辩人作为本案案涉抵押房产的开发商,于2014年12月10日就已经完成了产权初始登记,自此购房人已可以办理产权证明,贷款人亦可办理正式抵押登记。原告多年未与被告和答辩人共同协商办理产权登记,从而将预告抵押转为正式抵押,其行为存在重大过错,请求法院认定其过错行为,同时答辩人不应因原告的过错行为延长保证期间,更不应承担本案诉讼费用。3、原告债权可通过对案涉房产行使优先受偿权来实现,答辩人在此情况下不应承担保证责任。根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定,未经预告登记权利人同意,处分该不动产的,不发生物权效力。按此规定,预告抵押权登记虽未转为正式抵押登记,如法院判决被告承担还款责任,案涉房屋如被强制执行时,则预告登记即优先产生物权效力,原告有优先受偿权,案涉房屋价值远大于被告的欠款,答辩人在此情况下承担保证责任无实际意义鉴于此,请求驳回原告的第4项诉讼请求。因鉴于借款人继续履行还款,建议合同继续履行,银行与借款人应尽办理抵押手续。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2013年9月6日，原告中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行（贷款人、抵押权人）与被告哈东辉（借款人、抵押人）、苏睿（抵押人）、沈阳润隆房地产开发有限公司（保证人）签订《个人贷款合同（抵押、保证）》[编号：第75681316000320号]一份，合同约定贷款人同意向借款人发放贷款24万元，贷款期限为120个月，即2013年9月6日至2023年9月6日止。贷款年利率，首期执行贷款年利率7.205%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行，还款方式为等额还本付息。借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。合同还约定，借款人未按时足额还款即构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），按照合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，宣布行使或实现本合同项下的担保权利。保证人提供阶段性连带责任保证，保证期间从本合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设立抵押且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止，担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）和其他所有应付款项。如借款人未按本合同的约定履行其还款义务，贷款人可直接要求保证人履行其在本合同项下的保证责任。如贷款人针对贷款还享有其他担保权利，保证人在任何情况下不得要求贷款人先行行使其他担保权利。另，被告苏睿向原告出具《配偶承诺书》，承诺对该笔贷款共同承担还款义务。2.被告哈东辉、苏睿以其所有的位于沈阳市和平区南京南街201甲（3148），建筑面积24.04平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。2013年9月12日，被告按合同约定到登记机关为该房产办理了预告登记权利证明，预告登记权利人为原告。3.合同签订后，原告如约发放贷款。贷款生成后被告哈东辉、苏睿前期尚能按期偿还借款本息，但从2018年11月20日起未按期足额偿还原告借款本息，截至2020年5月28日，被告哈东辉、苏睿尚拖欠贷款本金135808.07元，利息、罚息、复息12971.07元。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人贷款合同（抵押、保证）》、配偶承诺书、贷款借据、抵押权预告登记证、欠息清单、对账单等证据证明，本院予以确认。本院认为，原告与被告哈东辉、苏睿、沈阳润隆房地产开发有限公司签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》系各方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。根据《个人贷款合同（抵押、保证）》的约定，借款人未按时足额还款即构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），按照本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，宣布行使或实现本合同项下的担保权利。本案，被告哈东辉从2018年11月20日起未按期足额偿还原告借款本息，未按合同约定履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任，因此对原告要求解除与被告签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》并要求被告哈东辉偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告苏睿作为被告哈东辉的配偶，虽其并非《个人贷款合同（抵押、保证）》中的借款人，但其在配偶承若书上签字，承诺对该笔贷款共同承担还款义务。故对原告要求被告苏睿共同偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张对被告抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求。依照《中华人民共和国担保法》第四十一条规定，当事人以财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。本案涉案房屋未办理抵押物登记，仅办理了预告登记，抵押权未能设立。故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。关于被告沈阳润隆房地产开发有限公司在诉讼中对其不应承担连带保证责任的抗辩。因沈阳润隆房地产开发有限公司在贷款合同中保证人处加盖印鉴，该担保条款成立并生效，且本案中被告哈东辉、苏睿的房产并未实际办理抵押权登记手续，合同约定保证期间从本合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止。因涉案房屋并未办理他项权利证，故保证人的保证责任并未解除。原告有权要求被告沈阳润隆房地产开发有限公司对该笔借款本息的偿还承担连带保证责任，故对被告的该项抗辩，本院不予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款规定，判决如下：一、解除原告中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行与被告哈东辉、苏睿、沈阳润隆房地产开发有限公司于2013年9月6日签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》；二、被告哈东辉、苏睿于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行借款本金135808.07元，利息、罚息、复息合计12971.07元（以上本金及利息、罚息、复息截止至2020年5月28日），并自2020年5月29日起按《个人贷款合同（抵押、保证）》约定的计息办法给付原告中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行逾期利息、罚息、复息至本判决实际偿还之日止；三、被告沈阳润隆房地产开发有限公司在抵押房产取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日前对被告哈东辉、苏睿应支付的上述款项承担连带责任，并在承担连带保证责任后，有权向被告哈东辉、苏睿追偿；四、驳回原告中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,310元，减半收取1,655元、保全费1,273元，均由被告哈东辉、苏睿、沈阳润隆房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员  李学佳二〇二〇年八月五日书记员  宋娇娇本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。