宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2020）宁0502民初2857号原告：宁夏中卫农村商业银行股份有限公司。法定代表人：顾某，系该行董事长。委托诉讼代理人：何某，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：史某，代理权限为特别授权。被告：刘某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：田某，汉族，宁夏中卫市人，个体，住宁夏回族自治区银川市。原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司诉被告刘某、田某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月28日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人何某、史某，被告刘某、田某均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告刘某、田某立即偿还原告借款184600.23元及利息899.12元（利息计算自2020年4月22日至2020年7月6日，后续利息计算至借款还清之日），本息共计185499.35元；2.判令原告对被告刘某、田某所有的的位××区，面积118.580平方米、证号：卫房权证沙坡头区字第XXXX号住宅房抵押物折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.案件受理费由二被告承担。事实与理由：被告刘某与被告田某系夫妻关系。2017年5月10日，被告刘某以购设备为由向原告申请授信借款20万元。同日被告刘某、田某出具房产抵押贷款承诺书1份。2017年5月12日，经原告与各被告协商一致，签订了《富民/农卡授信借款合同》一份，合同约定：被告刘某、田某向原告借款20万元，借款期限自2017年5月12日至2020年5月11日，借款人可循环使用借款额度，但在该期限内任一时点的借款余额不得超过授信借款额度，合同约定月利率7.43125‰，按季支付，逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮50%，未按合同约定用途使用的，罚息利率为借款利率上浮100%。同日原告与被告签订了《最高额抵押合同》一份，抵押物为被告刘某、田某所有的的位××区，面积118.580平方米、证号：卫房权证沙坡头区字第XXXX号住宅房提供抵押担保，担保范围为“本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、过户费等）和所有其他应付费用，并办理了抵押登记。合同签订后，原告接合同约定向被告刘某、田某发放贷款20万元，按照合同约定被告于2017年5月22日、2018年5月8日、2019年4月25日用信3次，都按时还清了贷款本息，但2020年4月22日5次用信20万元却没有按时还本清息，截止2020年7月6日被告刘某、田某欠原告本金184600.23元、利息899.12元、本息共计185499.35元。上述款项，经原告多次找被告催要未果，故诉至法院。被告刘某辩称，贷款时二被告系夫妻关系。原告诉状所述借款的时间、签订的合同、借款金额均属实。原告诉状所述的为涉案借款提供的担保物、房产证号、担保范围均属实。合同签订后，二被告在2019年4月25日前贷款三次均还清本息。2020年4月22日5次用信20万元没有按时还清本息。截止2020年7月6日欠付本金184600.23元，利息899.12元。如调解，希望分期付款。被告田某辩称，与被告刘某的答辩意见一致。由法院依法裁决。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，现对原告提交的证据，本院认证如下：证据一贷款申请书、个人综合授信申请书、刘某、田某身份证复印件、结婚证复印件、个人贷款面谈面签记录,证据二《富民/农卡授信借款合同》、《最高额抵押合同》、房产抵押贷款承诺书、房产证复印件、不动产登记证明及证据三借款借据、利息清单，被告经质证无异议，本院对其证明效力予以确认。根据当事人陈述和认定的证据，本院确认以下事实：2017年5月10日，被告刘某因购买设备向原告申请贷款20万元。2017年5月12日原告与二被告签订《富（民/农）卡授信借款合同》，合同约定：原告向二被告授信借款额度为人民币20万元，授信期限2017年5月12日至2020年5月11日止，在借款期限内借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任一时点上的借款余额不得超过授信借款额度；借款用途为购设备，借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率，采用浮动利率，授信借款期间，如遇公布的贷款基础利率调整，自调整后次年借款对应日起，按调整后相应期限档次的基准利率及原借款利率上浮比例，确定新的每笔授信借款利率；按季度结息，结息日为季末月的20日；对逾期借款从逾期之日在本合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息；本合同采用最高额抵押担保方式；有下列情形，属借款人违约：借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同及借款申请中所作的任何承诺、保证、义务或责任；借款人借款本金逾期或欠息的；双方亦对其他权利义务进行了明确约定。2017年5月12日，原告与二被告签订了《最高额抵押合同》，约定将登记在被告刘某名下的的位××区，房产证号为卫房权证沙坡头区字第XXXX号房屋为涉案借款本息等提供抵押担保。2017年5月15日，原被告对上述抵押物在中卫市国土资源局办理了抵押权登记。另查明：二被告均认可《富（民/农）卡授信借款合同》签订后，原告向其发放贷款20万元，截止2020年7月6日欠付借款本金184600.23元、借款利息899.12元。现原告认为二被告未按照约定偿还其借款本息，为此诉至本院并提出如上诉讼请求。本院认为：原告与二被告签订《富（民/农）卡授信借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律规定，应受法律保护，双方均应按照合同约定履行各自义务。原告主张截止2020年7月6日二被告尚欠其借款本金184600.23元、借款利息899.12元的事实，有原、被告当庭陈述及原告向法庭提交的证据证实，欠款事实清楚，故二被告应当向原告承担偿还借款本金184600.23元、支付借款利息899.12元的民事责任，本院对原告的该项诉讼请求予以支持。自2020年7月7日之后的借款利息按合同约定计付至本金还清止。被告与原告签订的《最高额抵押合同》约定，二被告自愿用其所有的位于中卫市××区，房产证号为卫房权证沙坡头区字第XXXX号，建筑面积为118.58平方米的房屋为涉案借款本息等提供抵押担保。该份合同签订后，原、被告对涉案房屋办理了抵押权登记，故对原告要求对被告提供抵押的位于中卫市××区（房产证号为卫房权证沙坡头区字第XXXX号，建筑面积为118.58平方米）的房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，亦有相应的事实及法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款之规定，判决如下：一、被告刘某、田某于本判决生效之日起十日内向原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司偿还借款本金184600.23元、支付2020年7月6日之前的借款利息899.12元，合计185499.35元。2020年7月7日之后的借款利息按合同约定计付至本金还清止；二、确认宁夏中卫农村商业银行股份有限公司对被告刘某、田某提供的位于中卫市××区（房产证号为卫房权证沙坡头区字第XXXX号，建筑面积为118.58平方米）抵押物的拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2055元，由被告刘某、田某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审判员 曾美静 二〇二〇年八月十二日（法官助理 余 艳书记员 韩 芬本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。