广西壮族自治区兴安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0325民初1110号 原告：广西兴安民兴村镇银行股份有限公司。住所地：广西壮族自治区兴安县兴安镇秦皇路**。 法定代表人：贾军，该行董事长。 委托代理人：陈博宁，该行风险管理部副总经理。 被告：廖漓江，男，1970年8月29日出生，汉族，户籍地：广西壮族自治区兴安县，常住地：广西壮族自治区桂林市七星区。 被告：黄丹，女，1972年1月18日出生，汉族，住广西壮族自治区桂林市七星区。 委托代理人：廖漓江，男，1970年8月29日出生，汉族，户籍地：广西壮族自治区兴安县，常住地：广西壮族自治区桂林市七星区。 被告:张锦华，男，1959年3月8日出生,汉族，住广西壮族自治区兴安县。 被告：黄晖，女，1963年10月6日出生，汉族，住广西壮族自治区兴安县。 原告广西兴安民兴村镇银行股份有限公司（以下简称“民兴银行”）诉被告廖漓江、黄丹、张锦华、黄晖金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈博宁到庭参加了诉讼，被告廖漓江、黄丹、张锦华、黄晖经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告民兴银行向本院提出如下诉讼请求：1、请求法院判决被告廖漓江、黄丹共同偿还原告贷款本金799999.95元及利息163871.24元，合计963871.19元（该段利息计算至2020年6月30日，以799999.95元为基数，按照编号680070201604225号《人民币流动资金额度借款合同》约定的固定月利率7.5208‰以及违约月利率11.2812‰分段计算，从2020年7月1日起至还清借款之日止的利息另计）。 2、请求法院判决原告对被告黄晖、张锦华名下位于兴安县【兴房权证字第××号，兴国用2004第××号】，以及被告黄丹名下位于兴安县（××楼）【桂房证字第××号，兴房改国用1995第××号】的抵押房地产拍卖或折价、变卖的借款享有优先受偿权。 3、本案诉讼费由被告负担。 事实和理由如下：被告廖漓江因经营需要为由，向原告借款80万元。2016年3月31日，原告与被告廖漓江签订《人民币流动资金额度借款合同》（合同编号：680070201604225），合同约定：借款金额80万元，借款授信期限36个月（自2016年3月31日至2019年3月30日）；在贷款期限内按固定月利率7.5208‰；同日，原告与被告廖漓江、黄丹、张锦华、黄晖签订了编号为680070201604225-01号《最高额抵押合同》，抵押物位于兴安县【兴房权证字第××号，兴国用2004第××号】，以及被告黄丹名下位于兴安县（××楼）【桂房证字第××号，兴房改国用1995第××号】，两处抵押物均办理了抵押登记手续，房屋他项权证为兴房他项兴安县字第××号，土地他项权证为兴他项2016第××号。原告于2018年1月16日向被告廖漓江发放贷款80万元，约定偿还日期为2019年3月30日，借款转入被告廖漓江账号为62×××97账户中。贷款发放后，截止2020年6月30日，贷款已逾期使用15个月，累计欠利息163871.24元，原告多次催收，被告未有还本付息的意愿。鉴于被告的违约行为，依据合同第十二条约定：若甲方未按约定期限还款，就逾期部分（包括乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本金时止。逾期贷款罚息利率为借款利率上浮50％。对甲方不能按期支付的利息，以本合同约定的结息方式，贷款期内按借款利率计收复利，贷款逾期后按罚息利率计收复利。同时，根据《最高额抵押合同》第十四条第一款的规定，主合同履行期限届满，债务人未依约清偿债务和其他费用的，有权处分本合同项下的抵押物。被告廖漓江与被告黄丹于1994年结婚，该笔贷款发生在他们夫妻关系存续期间，根据《中华人民共和国婚姻法》第二十四条规定，“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，且被告黄丹签订了《无限连带责任承诺书》，因此被告黄丹应承担该债务的共同偿还责任。 原告围绕其诉讼请求依法提交了如下证据： 证据1、被告的身份证、结婚证复印件各一份，证明被告的身份信息及诉讼主体资格。 证据2、合同编号为680070201604225《人民币流动资金额度借款合同》复印件一份，证明原告与被告廖漓江存在借款合同关系及合同中约定了双方的权利义务。 证据3、合同编号为680070201604225-01号《最高额抵押合同》复印件一份，证明该笔贷款以被告名下的两处房地产作为抵押担保。 证据4、抵押他项权证、房产证、土地使用权证复印件各一份，证明提供担保的抵押物到有关部门办理了抵押登记，原告对该抵押物在折价、拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。 证据5、无限连带责任承诺书复印件一份，证明被告黄丹为被告廖漓江向原告借款承担无限连带责任。同时该笔贷款发生在婚姻存续期间，视为对该笔贷款的认可，应当承担共同偿还责任。 证据6、贷款支付凭证、被告廖漓江的银行流水复印件各一份，证明原告向被告廖漓江发放贷款80万元，已履行了合同约定的义务。 证据7、利息情况说明书复印件一份，证明截止2020年6月30日，被告廖漓江尚欠原告借款本金80万元、利息163871.24元。 被告廖漓江、黄丹、张锦华、黄晖未到庭，也未提交书面答辩意见。 本院对当事人提供的证据认证如下： 被告廖漓江、黄丹、张锦华、黄晖经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院视为其放弃举证、质证及反驳的权利。对原告提供的证据，所证明的事实，本院予以确认并在卷佐证。 综合全案证据，本院确定以下法律事实： 被告廖漓江与被告黄丹于1994年2月1日登记结婚。2016年3月31日，被告廖漓江因经营需要资金周转欲向原告民兴银行借款金额80万元。同日，原告民兴银行下属湘江支行（乙方）与被告廖漓江（甲方）自愿签订合同编号为：号《人民币流动资金额度借款合同》，合同约定：借款额度为80万元；借款期间自2016年3月31日至2019年3月30日止，按月结息；贷款固定年利率为9.025％；借款人未足额偿还借款本金、支付利息，贷款人按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期罚息利率在年利率9.025％的基础上上浮50％，即逾期还款罚息年利率为13.5375％；对甲方不能按期支付的利息，以本合同约定的结息方式，贷款期限内按照本合同约定的借款年利率9.025％计收复利，贷款逾期后按罚息年利率13.5375％计收复利；贷款支付至被告廖漓江的银行账户，账号为：62×××97。同日，被告黄丹向原告民兴银行出具无限连带责任承诺书，保证以其所有资产为被告廖漓江向原告民兴银行借款80万元的本息承担连带责任，保证期间为主债务履行期限届满后两年。2016年3月31日，原告与被告廖漓江、黄丹、张锦华、黄晖签订《最高额抵押合同》，合同的主要内容有：被告廖漓江、黄丹、张锦华、黄晖以其所有的位于兴安县【兴房权证字第××号，兴国用2004第××号】，以及被告黄丹名下位于兴安县（××楼）【桂房证字第××号，兴房改国用1995第××号】两处房地产，为被告廖漓江向原告借款80万元本息等提供抵押担保；在担保责任发生后，抵押权利人应在主债务诉讼时效期间内行使抵押权。若主债权分期清偿，则抵押权利人应在基于最后一期债权起算的诉讼时效期间届满之日前行使抵押权。2016年3月31日，双方到兴安县房地产管理所和兴安县国土资源局办理了抵押登记手续，房屋他项权证为兴房他项兴安县字第××号，土地他项权证为兴他项2016第××号。合同签订后，原告民兴银行于2018年1月16日向被告廖漓江发放贷款80万元，约定偿还日期2019年3月30日，上述贷款均转入被告廖漓江账号为62×××97账户中。被告廖漓江收到原告的上述借款后，给原告民兴银行出具了一份贷款借据，被告廖漓江在该借据上签名捺了手印。被告廖漓江获得原告的借款后，只偿还借款本金0.05元，支付了2018年6月20日前的借款利息，借款本金未偿还。截止2020年6月30日，被告廖漓江尚欠原告借款本金799999.95元，累计欠利息163871.24元。为此原告多次向被告廖漓江、黄丹催收贷款本金及利息，被告廖漓江、黄丹拒不偿还和支付。为此，原告于2020年7月6日诉至本院。 本院认为，针对原告的诉请，应从以下几个方面分析评议：一、关于《人民币流动资金额度借款合同》、《最高额抵押合同》的效力问题；二、关于原告要求被告廖漓江、黄丹共同偿还其借款本金799999.95元、利息163871.24元（利息已计算至2020年6月30日，以后的利息按合同约定的利率计算至全部本金还清时止）的问题；三、关于原告对抵押物享有优先受偿的问题。 一、关于合同的效力问题。 本院认为，2016年3月31日，原告民兴银行与被告廖漓江自愿签订的《人民币流动资金额度借款合同》、与被告廖漓江、黄丹、张锦华、黄晖签订的《最高额抵押合同》，是各方当事人真实意思的表示，且合同的内容，未违反我国法律及行政法规等强制性规定。因此，上述合同合法、有效。 二、原告要求被告廖漓江、黄丹共同偿还其借款本金799999.95万元、利息163871.24元（利息已计算至2020年6月30日，以后的利息按合同约定的利率计算至全部本金还清时止）的问题。 本院认为，原告与被告廖漓江签订的《人民币流动资金额度借款合同》是有效合同，该合同对双方当事人均具有法律上的约束力，双方应当按照合同约定履行各自的义务。原告依约将贷款发放至被告廖漓江的银行账户后，已履行了合同约定的义务。被告廖漓江在获得原告的贷款后，亦应按照合同约定，履行还本付息义务。借款期限届满后，被告廖漓江应依照合同约定履行还本付息义务，被告廖漓江却未履行还本付息义务，其行为已构成违约。根据本案查明的事实，被告廖漓江与被告黄丹于1994年2月1日登记结婚，被告廖漓江以其个人名义于2018年1月16日向原告借款，该借款发生在上述二被告婚姻关系存续期间；被告黄丹就被告廖漓江以其个人名义向原告借款，其向原告出具无限连带责任承诺书，保证以其所有资产为被告廖漓江向原告借款80万元的本息承担连带责任。上述事实表明，以被告廖漓江个人名义向原告借款是基于二被告夫妻双方共同意思的表示。据此，本院认定，上述债务系被告廖漓江与被告黄丹夫妻双方的共同债务。夫妻共同债务，依法由夫妻双方共同偿还。因此，原告要求被告廖漓江、黄丹共同偿还其借款本息之诉请，符合《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律若干问题的解释》第三条之规定，本院予以支持。合同约定，按月支付利息，借款人对应付未付利息，贷款人依据合同约定计收复利。贷款期限内按照本合同约定的借款年利率9.025％计收复利，贷款逾期后按罚息年利率13.5375％计收复利。借款期限届满后，被告廖漓江未履行还本付息义务，从借款期限届满后的次日起，被告廖漓江就逾期使用原告借款，原告按罚息年利率13.5375％计收被告廖漓江利息和复利，即以被告廖漓江未偿还和支付的借款本息为基数计算利息，符合合同约定及《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条之规定，本院予以支持。截止2020年6月30日，被告廖漓江累计欠原告借款利息163871.24元，欠借款本金799999.95元，原告民兴银行已向本院提供了证据证实，本院予以认定。综上所述，原告的此诉请，事实清楚，于法有据，本院予以支持。 三、关于原告对抵押物享有优先受偿的问题。 本院认为，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定，本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。同时《中华人民共和国物权法》第一百七十条亦作出了相应规定，担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。同时该法第二百零三条对最高额抵押权，亦作出了相应的规定。根据本案查明的事实，被告廖漓江、黄丹、张锦华、黄晖自愿用其名下的财产为被告廖漓江向原告借款本息提供抵押担保，且其与原告又自愿签订《最高额抵押合同》，同时对用于抵押担保的房产到相关部门办理了抵押登记。该合同约定，抵押担保范围为主合同项下债务本息等；在担保责任发生后，抵押权利人应在主债务诉讼时效期间内行使抵押权。若主债权分期清偿，则抵押权利人应在基于最后一期债权起算的诉讼时效期间届满之日前行使抵押权。根据本案查明的事实，贷款期限于2019年3月30日届满，该笔贷款诉讼时效于2022年3月29日届满，现原告于2020年7月6日向本院主张行使抵押权，符合《最高额抵押合同》的约定。因此，在被告廖漓江、黄丹不履行债务时，依照上述法律规定，原告对被告廖漓江、黄丹、张锦华、黄晖用于抵押担保的房产，在抵押担保范围内享有优先受偿权。综上所述，本院对原告要求对位于位于兴安县【兴房权证字第××号，兴国用2004第××号】，以及位于兴安县（××楼）【桂房证字第××号，兴房改国用1995第××号】的两处房地产，在拍卖或折价、变卖后的价款享有优先受偿权之诉请，事实清楚，于法有据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条、《中华人民共和国物权法》第一百七条、第二百零三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律若干问题的解释》第三条之规定，判决如下： 一、被告廖漓江、黄丹在本判决生效后十五日内偿还原告广西兴安民兴村镇银行股份有限公司借款本金799999.95元、支付利息163871.24元（含复利）（利息已计算至2020年6月30日，以后的利息以未偿还的借款本息为基数，按年利率13.5375％计收利息至全部本金还清之日止）； 二、原告广西兴安民兴村镇银行股份有限公司对被告用于为上述债抵押担保的两处房地产，在拍卖或折价、变卖后的价款享有优先受偿权。 如果被告未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决确定的履行期限最后一日之起两年内，向本院申请执行。 案件受理费13439元，减半收取6720元，由被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费13439元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：桂林市农行高新支行），上诉于桂林市中级人民法院，递交上诉状后七日内未交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员  唐称豪 二〇二〇年八月二十四日 书记员  朱 洁