广东省韶关市曲江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0205民初287号原告：罗月华，男，1969年7月26日出生，汉族，住韶关市曲江区***************。公民身份号码：440************631。被告：吴桃先，男，1973年1月18日出生，汉族，住韶关市曲江区***************。公民身份号码：440************510。被告：刘祥锡，男，1963年7月15日出生，汉族，住韶关市曲江区*********。公民身份号码：440************938。原告罗月华与被告吴桃先、刘祥锡民间借贷纠纷一案，本院于2020年2月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告罗月华、被告吴桃先、刘祥锡到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告一向原告偿还借款本金3万元及利息1176元整（利息暂计至2020年2月20日，以后的利息按《借据》约定借款利率计算至清偿全部欠款本息止）；2、判令被告一向原告支付违约金人民币6000元整及实现债权的费用；3、判令被告二对上述借款本金、利息、违约金及实现债权的费用承担连带清偿责任；4、请求判令诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年5月21日，被告与原告签订一份《借据》，约定由被告吴桃先向原告借款50000元，借款期限为1个月，利息按月利率30%计付，借款到期日为2018年6月24日；如到期不能按时归还借款，则需按银行同期贷款利率的四倍计付利息，并按借款金额20%的标准向原告支付违约金，且承担原告因实现债权所产生的一切费用。被告刘祥锡作为借款担保人在借据上签字确认对借款本息等承担连带担保责任。由于被告在借款期限内不能按时偿还借款，借款期限届满后，原告多次催促，被告仅在2018年10月归还了借款本金20000元，尚有借款本金30000元至今仍未偿还。此后，被告支付了到2019年12月20日止的利息，余款至今未付。原告的行为已构成违约。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求法院依法公正判决。被告吴桃先辩称：本人是通过朋友介绍，向原告借款50000元。此后，本人先后于2018年6月27日、8月26日、7月28日、12月20日通过微信转账分别支付给原告2000元、2000元、12000元及1000元，2018年10月还支付了原告现金20000元，至此，本人实际尚欠原告本金17000元。由于本人经济紧张，经与原告协商，同意由本人每月支付900元至还清为止。之后，本人又陆续支付给原告10800元，实际尚欠原告本金2200元及余款利息，这部分款项，本人同意支付。原告提出被告违约与事实不符，对事实依据的，符合法律规定的，本人同意支付。请求人民法院公正审理，依法判决。被告刘祥锡辩称：被告吴桃先当时是向原告借款一个月，本人也是担保一个月，现在已经超过了六个月的期限，本人依法不承担责任。原告这么长时间也没有向追收过。至于原告与被告吴桃先之间如何还款，其二人间收了多少利息本人也不清楚。涉案的50000元不是本人使用的，是吴桃先使用的。事情是这样的，最开始是本人向原告借款50000元，后来本人要还钱给原告，被告吴桃先知道了，就问本人是否能借给他用。本人就叫吴桃先去问原告，原告同意了，但要求本人以担保人的身份签名。但是，本人只担保一个月，现在已经超过了六个月的期限了。本院经审理认定事实如下：被告刘祥锡在本案的借款发生前，曾与原告借款50000元。2018年5月，刘祥锡准备归还原告上述借款时，被告吴桃先则向刘祥锡提出该笔借款能否借予其使用，刘祥锡要求吴桃先征询原告的意见。后吴桃先经询问原告，原告同意该50000元出借给被告，但要求刘祥锡担保。2018年5月21日，被告吴桃先立具《借据》给原告收执，内容为：“本人吴桃先向罗月华借款现金人民币伍万元整（￥50000元）作为资金周转；从2018年5月21日至2018年6月24日止，为期1个月，借款按月利率30‰计付利息给罗月华，到期足额归还借款本金。若不能按时归还，本人以借款之日起，按银行同期贷款利率四倍计付利息给罗月华；同时按借款金额20%的标准，向罗月华支付违约金，所产生的一切费用（包括但不限于罗月华为实现债权所支出的调查费、诉讼费、律师代理费等）由本人承担。”在该《借据》右下角，由被告吴桃先在“借款人”处签名、捺印，同时注明了身份证号及手机号，落款日期为2018年5月21日；在《借据》的左下角，由被告刘祥锡以担保人的身份签名捺印，并注明身份证号。当日，被告吴桃先还立具《收条》给原告收执，注明当天收到原告现金50000元。被告吴桃先收到上述50000元后，其中的10000元由被告刘祥锡使用，并由刘祥锡于2018年6月以现金方式归还给了吴桃先。对该10000元，被告吴桃先主张已于当月已现金方式归还给了原告，但原告没有出具收款凭证；而原告对此不予认可，称该10000元是被告吴桃先分多次陆续直至2018年11月才归还给其的。借款发生后，根据被告提交的转账记录，被告转账给原告如下款项：2018年6月27日转账2000元（原告于诉讼中向本院提供了该日的转账记录，证明当日被告实际是向其转账两次，一次2000元，一次200元，共2200元）、2018年7月28日转账12000元；2018年8月26日转账2000元；2018年12月20日转账1000元；2019年1月17日转账900元；2019年3月1日转账900元；2019年3月31日转账900元；2019年5月1日转账900元；2019年5月31日转账900元；2019年6月30日转账900元；2019年7月30日转账900元；2019年8月30日转账900元；2019年10月30日转账900元（分两次，一次800元，一次100元）；2019年12月6日转账900元；2019年12月25日转账900元。此后，被告便未再归还原告借款，原告乃于2020年2月25日向本院提起了本案的诉讼。原告于诉讼中主张其仅按月利率5%收取了被告吴桃先一个月的利息，随后则是按月利率3%收取利息。被告吴桃先、刘祥锡则称原告于借款当日即扣除了2500元作为当月的利息，仅支付了吴桃先47500元；随后则按月利率5%支付原告借款利息至2018年的11月，从2018年12月起，则一直按月利率3%支付利息给原告至2019年12月。被告为证明其上述主张，向本院提供了被告刘祥锡与原告的通话录音，涉及利息收取的，该录音有一段对话如下：刘祥锡：收人家五分息都收了这么久了，是吧？罗月华：我没收多久，我看他这么好说，算了，三分钱。刘祥锡：五万元一路都收他五分息。罗月华：没有，收了几个月，没收多久的。刘祥锡：后来三万元才说收三分息的。罗月华：没多久的，那个垃圾还少给我一个月，少给了一个月我都说算了，我说大家一起玩都熟了。原告与被告刘祥锡对上述通话是其二人之间的通话无异议。对于2018年9、10、11月没有转账记录，被告主张当时是手机坏了，就以现金支付给了原告每月2000元；原告则不予认可，称被告并未按月支付，而是陆陆续续地支付，金额不固定，且利息在借款一个月后就是按照月利率3%收取的，但确认被告吴桃先在2018年11月还清了本金20000元及至该月止的利息。以上事实，有原告提交的《借条》、中国工商银行转账汇款凭证、微信转账账单详情、微信号截屏、微信聊天记录及《调查函回函》、《查询说明》、《通知书》、庭审笔录等证据，并经审理在案。本院认为，民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及相互之间进行资金融通的行为。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条第一款规定：“出借人向人民法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。”本案中，原告为支持其主张，向本院提交了被告立具的《借据》、收条各一张，上述证据载明被告向原告借款50000元并由被告刘祥锡担保。对于上述《借据》的效力的认定的问题。该《借据》载明的借期内的利率为30‰，逾期利息则约定按银行同期贷款利率四倍计付，同时按借款金额20%的标准支付违约金。但实际上，从本案查明的事实来看，原告是确认在借款发生的后是按5%的月利率收取了被告吴桃先几个月的利息，随后则按月利率3%收取吴桃先的利息至2019年12月，因此，实际上，原、被告在的《借据》上所约定的收取利息的利率并非原、被告真实的支付利息的方式，因此《借据》所约定的利息及违约金的支付方式并非原、被告真实的意思表示，不具有真实性。意思表示真实是民事法律行为应当具备的基本条件之一，行为人与相对人以虚假的意思表示实施的民事法律行为应为无效。故《借据》该部分约定无效。对于《借据》的其他约定，未违反法律的强制性规定，故应合法有效。因此，原告与被告之间的债权债务关系是有相应的证据予以证明的，本院予以认定。针对原、被告所争议的焦点，本院从以下几方面予以考虑：一、关于原告出借给被告吴桃先的本金数额的认定问题。被告吴桃先、刘祥锡均主张原告仅支付吴桃先本金47500元，而剩余的2500元本金原告预先扣抵了当月的利息，故未予支付。对此，由于原告不予认可，且被告吴桃先立了《收条》给原告收执，注明收到了原告现金50000元。被告主张原告未足额支付借款本金，未提供相应的证据予以证明，故本院被告此主张不予采信，应认定原告支付了被告吴桃先借款本金50000元。二、关于被告吴桃先归还给原告的本金时间、数额的认定问题。原告于诉讼中确认被告吴桃先归还了20000元的本金，其中10000元于2018年7月28日通过微信归还了本金10000元，剩余的10000元则是随后陆陆续续分多期直至2018年11月才付清10000元本金；而被告吴桃先则主张其于2018年6月归还了现金20000元给原告偿还本金，2018年7月28日又通过转账归还了原告10000元本金;并于2018年9、10、11月分别按每月2000元的标准归还2000元现金给原告作利息，原告均未出具相应的收款凭证。对此，本院作如下分析：首先，由于原告与被告吴桃先交接款项的时候，双方并未按交易习惯出具、保留收款凭证，因此，原告与被告吴桃先均应对各自的主张承担举证。在双方对此并无举证的情况下，被告主张在2018年6月归还给原告20000元现金，因原告不予认可，故吴桃先上述主张本院不予采纳；而原告虽确认其中的10000元本金是在2018年借款后陆续归还，但亦无证据证明每次归还的时间及分别归还的金额，因此，应认定其于2018年7月28日通过转账归还10000元本金后，于2018年11月归还了另外10000元本金。对于被告主张其于2018年9、10、11月每月所归还的2000元，按照被告在2018年8月前及2018年12月起至2019年12月均是每月按固定金额支付原告利息的交易习惯，及在2018年12月后，并没有证据显示被告有超出每月交易习惯补交原告2018年9、10、11月利息的事实来看，本院有理由相应被告已于2018年9、10、11月按每月归还2000元的交易习惯归还了原告借款。三、关于利息的计算问题。以上已陈述原、被告于《借据》中所约定的利息计算方式并非原、被告实际履行的利息收取方式，根据原告与被告刘祥锡的通话录音，原告承认在借款的头几个月是按月利率5%收取被告吴桃先利息，之后则按月利率3%收取，这明显是与《借据》中的约定不相符的。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”的规定，原告按月利率5%收取被告吴桃先的利息是违反上述法律规定的。因此，对于被告吴桃先已支付部分的还款，按每月3%的利率支付原告利息外，剩余的部分应予以扣减本金。本院根据被告还款的情况，按照上述规定予以计算、扣减后，被告吴桃先应尚欠原告借款本金22922元（具体演算过程见附表）。对于未归还部分本金的利息，即2020年1月起的利息，则应按24%的年利率计算至本院确定的履行之日止。四、关于原告所主张的违约金是否应予支持的问题。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”上述本院已确定涉案债务的利息已支付的部分按月利率3%计算，未支付部分按24%的年利率支付给原告，故原告要求被告另行支付涉案债务的违约金不符合上述法律的规定，本院不予支持。四、被告刘祥锡在本案是否应承担保证责任的问题。《中华人民共和国担保法》第二十六条规定：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”由于被告立具的《借据》中并未明确约定被告刘祥锡保证的期限，因此，根据上述法律规定，原告要求刘祥锡承担保证责任，应在本案债务履行期届满之日起六个月内要求刘祥锡承担保证责任。本案的债务履行期届满之日应为2018年6月25日，据此，原告应在2018年12月26日前要求被告刘祥锡承担本案的保证责任。而原告于2020年2月18日才向本院起诉要求刘祥锡对本案债务承担连带保证责任，已超过上述法律规定的期限，因此，刘祥锡应免除保证责任，原告该项诉请本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条第一款、第二十六条、第三十条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告吴桃先应清偿原告罗月华借款本金22922元及利息（以22922元为基数，自2019年12月26日起按年利率24%计至本院确定的履行之日止），限被告吴桃先于本判决生效之日起十日内付清；二、驳回原告其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费365元（原告已预交），由原告罗月华负担90元，被告吴桃先负担275元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 员  梁 红二〇二〇年八月十四日法官助理  廖 颖书 记 员  赖卓妍还款时间应还本金当月归还金额尚欠本金当月归还总额其中：归还利息（月利率3%计算）其中：归还本金2018.6.275000022001500700493002018.7.284930012000147910521387792018.8.263877920001163837379422018.93794220001138862370802018.103708020001112888361922018.113619212000108610914252782018.12.20252781000758242250362019.1.1725036900751149248872019.3.124887900747153247342019.3.3124734900742158245762019.5.124576900737163244132019.5.3124413900732168242452019.6.3024245900727173240722019.7.3024072900722178238942019.8.3023894900717183237112019.923711900711189235222019.10.3023522900706194233282019.12.623328900700200231282019.12.252312890069420622922