广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1202民初1344号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地肇庆市*******之一。负责人：陈里东，该行行长。委托诉讼代理人：李裕明、张温阳，均系广东东方昆仑律师事务所律师。被告：胡国强，男，1968年2月17日出生，汉族，身份证住址广东省四会市东城区**************。被告：卢秀珍，女，1967年10月29日出生，汉族，身份证住址广东省四会市东城区**************。原告广发银行股份有限公司肇庆分行诉被告胡国强、卢秀珍金融借款合同纠纷一案,本院立案受理后，依法适用普通程序,于2020年8月12日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李裕明到庭参加诉讼。被告胡国强、卢秀珍经本院公告传唤没有到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与二被告签订的《个人贷款合同》编号：107180001***；2、被告胡国强向原告偿还借款本金人民币（下同）59913.73元、利息3320.24元、罚息266.36元、复利103.75元，合计63604.08元【利息、罚息、复利暂计至2020年1月17日，并自2020年1月18日起至借款偿清日止，对逾期借款本金按逾期贷款罚息利率（即固定年利率18%水平上加收30%）计付利息与罚息、对逾期借款利息按逾期贷款罚息利率计付复利】；3、被告卢秀珍在上述第2项请求款项范围内向原告承担连带清偿责任；4、本案诉讼相关费用（不限于案件受理费、财产保全费、公告费、律师费）由二被告承担。事实与理由：2018年6月20日，二被告签署并向原告提交了《广发银行零售信贷正常、关注类救济贷款和不良贷款重组业务申请表》申请借新还旧贷款业务。2018年7月2日，原告与二被告经协商一致签订《个人贷款合同》编号：107180001***，主要约定：1、原告向被告胡国强提供借款本金为9万元，借款期限为36个月；2、借款利率采用固定利率方式，即以年利率18%计息，合同有效期内合同利率不变，逾期贷款罚息利率为本合同约定贷款利率水平上加收30%；3、借款具体用于借新还旧以清偿编号为107149000481《生意红额度贷款合同》项下债务；4、被告胡国强以“等额本息”方式，按月分36期偿还，还款日为每月20日；5、被告卢秀珍为案涉借款提供全程连带责任保证，保证期间为自本合同生效之日起至债务人最后一期债务履行期届满之日后两年；6、因本合同产生的一切争议纠纷，应向原告所在地法院提起诉讼。原告按约向被告胡国强发放案涉借款，但被告胡国强未能按约还款，截止至2020年1月17日，被告胡国强仍拖欠上述诉请之款项。经原告以多种方式向被告胡国强催收，均无果，被告卢秀珍亦未履行保证责任，二被告已严重违反合同约定。根据上述合同约定与我国法律规定，原告认为：一、根据《个人贷款合同》第十五条第二款、第十六条第五款的约定，原告作为守约方有权解除案涉贷款合同。二、根据《个人贷款合同》第十五条第二款、第十六条第三款的约定，原告有权宣布案涉贷款提前到期，要求被告胡国强立即归还借款本息及费用。根据《个人贷款合同》第二十四条第一款约定，被告胡国强作为借款人应当按照约定的固定利率计付利息。根据《个人贷款合同》第二十四条第二款约定与《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）相关规定，被告胡国强作为违约方应就其逾期借款本金、利息按逾期贷款罚息利率计付利息、罚息、复利。三、根据《个人贷款合同》第二十九条、第三十条第一款、第九条第二款的约定、《担保法》第三十三条法律规定，被告卢秀珍作为案涉借款的保证人，应当承担保证责任，向原告承担连带清偿责任；四、二被告作为严重违约方，应当承担本案的诉讼相关费用。综上，原告根据双方合同约定与《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条等法律规定提起诉讼，恳请贵院依法支持全部请求。被告胡国强、卢秀珍经本院公告传唤无正当理由没有到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件基本事实如下：被告胡国强与卢秀珍是两夫妻，双方于1988年12月16日登记结婚。2018年6月20日，被告胡国强、卢秀珍向原告广发银行股份有限公司肇庆分行提交《广发银行零售信贷正常、关注类救济贷款和不良贷款重组业务申请表》，向原告申请贷款。经审核，原告同意两被告的申请。2018年7月2日，原告（贷款人、甲方）与被告胡国强（借款人、乙方）、卢秀珍（担保人、丙方）共同签订《个人贷款合同》（合同编号：107180001***），约定由原告向被告胡国强发放贷款9万元，用于借新还旧以清偿编号为107149000***《生意红额度贷款合同》项下债务，借款期限为36个月，贷款年利率18%，合同有效期内合同利率不变，还款方式为等额本息，每月的20日为还款日；被告卢秀珍为被告胡国强的上述借款提供连带责任保证，保证期间为自本合同生效之日起至债务人履行债务期限届满之日后两年，若债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起最后一期债务履行届满之日后两年；保证担保的范围为本合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，其具体金额在其被清偿时确定。另外，合同还约定，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平加收30%；合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于乙方、丙方违约，甲方为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费等，由乙方承担；借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用即构成违约，贷款人有权宣布借款全部到期或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。上述合同签订后，原告于2018年7月10日向被告胡国强的账号621*************088发放贷款890000万元。此后，被告胡国强未按约定还款，自2019年10月开始出现逾期还款，经原告催收，被告胡国强仍未依约偿还本金及利息。截止2020年8月11日，被告拖欠贷款本金59913.73元、利息7732.66元、罚息2499.84元、复利1016.04元。原告经催收未果，遂向本院提起诉讼。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告广发银行股份有限公司肇庆分行与被告胡国强、卢秀珍签订的《个人贷款合同》，为各方当事人的真实意思表示，主要内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按约履行各自的合同义务。原告依约向被告胡国强发放了贷款，但被告胡国强在偿还部分借款后，无故不履行还款义务，自2019年10月开始出现逾期还款，截止2020年8月11日，被告拖欠贷款本金59913.73元、利息7732.66元、罚息2499.84元、复利1016.04元，合计63604.08元，已构成违约，应承担违约责任。因此，原告广发银行股份有限公司肇庆分行有权要求解除三方签订的《个人贷款合同》，并要求被告胡国强清偿全部借款本息，符合双方的约定和法律规定，本院予以支持。被告卢秀珍作为保证人，对合同项下全部债务提供连带责任担保，且保证期间为最后一期债务履行届满之日后两年，故原告要求被告卢秀珍对被告胡国强上述借款本息承担清偿连带责任，理据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十四条第三款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司肇庆分行与被告胡国强、卢秀珍于2018年6月20日签订的编号为107180001***号的《个人贷款合同》。二、被告胡国强于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行偿还贷款本金59913.73元、利息3320.24元、罚息266.36元、复利103.75元（利息、罚息、复利暂计至2020年1月17日，以后按原合同约定计至借款本息还清之日止，但利息、罚息、复利总额以不超过年息24%为限）。三、被告卢秀珍对被告胡国强的上述第二判项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2050元（原告已预交），由被告胡国强、卢秀珍承担，并在履行判决书确定的义务时一并迳付给原告广发银行股份有限公司肇庆分行。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长 梁小茵审 判 员 欧凯华审 判 员 董炽文二〇二〇年八月十八日法官助理 卢艺文书 记 员 黄安玉