陕西省安康市汉滨区人民法院   民 事 判 决 书   （2020）陕0902民初1719号   原告：中国工商银行股份有限公司安康江北支行，住所地：陕西省安康市汉滨区。   负责人：周吉安。   委托代理人：柯晓倩，    被告：马晓玲，女，汉族，生于1978年9月8日，住陕西省旬阳县，现住安康市汉滨区，身份证号码：612XXXXXXXXXXXXXXX。   原告中国工商银行股份有限公司安康江北支行（以下简称“工行江北支行”）与被告马晓玲信用卡纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行江北支行的委托代理人柯晓倩到庭参加了诉讼，被告马晓玲经传票传唤未到庭参加诉讼，本院按照缺席程序进行了审理，本案现已审理终结。   原告工行江北支行诉称，被告马晓玲因购买特斯拉车辆，于2019年11月14日作为分期付款申请人与原告签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》办理了汽车专项分期业务，由被告马晓玲自行支付车辆首期款258600元后，对于剩余购车款490000元通过被告在原告处办理的汽车专项分期业务以透支方式支付。合同约定对于透支款，被告分36期向原告偿还，每期于每月25日前偿还15326元。同时，就款项被告马晓玲以其所购特斯拉车辆向原告提供了抵押担保，并办理了抵押登记，就抵押物折价或拍卖、变卖价款原告具有优先受偿权。合同签订后，原告向被告发放了款项，但被告仅偿还了几期后开始逾期，截止20202年3月28日尚欠原告透支本金278654.91元，利息18383.51元，违约金2000元，共计299038.42元。经原告多次催收后被告至今未足额偿还，根据约定，被告已构成违约，因此原告按照约定向被告主张一次性收回所有欠款。为维护原告的合法权益诉至人民法院，请依法判令：1.被告偿还截止2020年3月28日的透支本金2786564.91元，利息18383.51元，违约金2000元，共计299038.42元，并自2020年3月29日起以未偿还的本金278654.91元为基数按日万分之五计算利息按月计付复利，按每月500元支付违约金，至上述款项付清时为止。2、被告马晓玲承担本案诉讼费、保全费用以及原告支出的律师费用。3.原告对马晓玲名下的陕GXXXXX2特斯拉汽车（涉案抵押物）享有优先受偿权。   原告为支持自己的诉讼主张，向本院提交以下证据：   第一组证据：1、原告营业执照复印件、2、原告单位负责人身份证明书、3、原告单位负责人身份证复印件。用以证明：原告诉讼主体资格及原告向被告提供此项服务系在经营范围之内。   第二组证据：1、被告身份证复印件、2、工银信用卡申请表、3、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保(抵押、质押及保证)合同》、4、机动车登记证书。用以证明：被告因购买车辆与原告签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保(抵押、质押及保证)合同》在原告单位办理汽车专项分期业务，将490000元购车款以信用卡透支方式支付，合同就还款金额、期限、违约等事项均进行了约定。同时，就款项被告马晓玲以其所购特斯拉车辆向原告提供了抵押担保，并办理了抵押登记。   第三组证据：查询信用卡交易明细。用以证明：被告未按照合同约定还款已构成违约，截至2020年3月28日被告欠原告透支本金278654.91元、利息18383.51元、违约金2000元，共计299038.42元。   被告马晓玲未答辩、未提交证据。   经审理查明，2016年1月27日，被告马晓玲向原告申请领用信用卡，并声明本人保证申请表所填资料及所填相关资料真实、合法、有效。为本合约订立及履行之目的，被告授权中国工商银行可以通过金融信用信息基础数据库及其他查询本人有关信息。中国工商银行已依法向本人提示相应条款，对相关概念、内容及法律效果作出说明。本人知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》；已阅读并了解《牡丹卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议（若申请并注册成功）的规定。不论申请批准与否，本人同意申请表及相关资料均由中国工商银行保留。本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。原告经过审核向被告马晓玲发放了信用卡。   《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定申领人为甲方，中国工商银行发卡机构为乙方。第三条对账及还款，3.牡丹贷记卡条款（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项银行记账日起止还款日至的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。对于部分信用卡产品，甲方同意采用“特殊计息方式”，甲方未全额偿还当期应还款项的，应对享受免息还款期的透支交易（包含已偿还部分）支付从银行记账日起至还款日至的透支利息，乙方将通过中国工商银行网站“信用卡”、“卡片世界”等途径告知甲方。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低额还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额偿还最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币或500港币或100美元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。（4）乙方对甲方不符合免息条件和交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日万分之五（年化利率约为18.25％，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从甲方账户中扣收（含透支扣收）；（6）甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则。分期付款扣款金额计入当期账单的最低还款额。乙方可根据甲方的交易，还款记录情况资信变化或突发欺诈风险的等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性计入甲方牡丹卡信用卡账户，甲方应按当期对账单到期还款日前一次性偿还。   2019年1月14日，原、被告签订在《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，约定被告向汽车销售商特斯拉汽车销售服务（西安）有限公司购买汽车Model S,总价748600元，被告支付首付款258600元，下余490000万元通过其在分期款项发放人申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付。被告已经向原告提供了合法有效的担保并办理相关担保手续。担保方式为抵押。被告授权原告向特斯拉汽车销售服务（西安）有限公司支付490000元。分36期偿还，每月25号之前偿还1632615326元。第七条如分期付款申请人没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者分期付款申请人用于汽车专项分期付款的账户被人民法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致分期款项发放人无法扣款受偿的，分期付款发放人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向分期付款申请人收取透支利息、复利、违约金等。第8.1条按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下分期款发放人为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费用）。9.3在本合同有效期内发生以下任何一事项，有权要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入分期付款申请人信用卡账户，且无须为正当行使上述权利引起的任何损失负责（1）分期付款申请人违反本合同第八条的有关约定。   2019年1月17日，原、被告就被告马晓玲名下的陕GXXXXX2特斯拉汽车办理了抵押登记。   还款过程中被告多次逾期，截止2020年3月28日，被告尚欠原告透支本金278654.91元，利息18383.51元、违约金2000元。   被告又于2020年3月30日偿还30049.71元，4月1日偿还17.55元，6月18日偿还30000元，6月19日偿还70000元。   以上事实有原告营业执照复印件、原告单位负责人身份证明书、原告单位负责人身份证复印件、被告身份证复印件、工银信用卡申请表、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保(抵押、质押及保证)合同》、机动车登记证书、查询信用卡交易明细及原告的委托代理人当庭陈述所证实。   本院认为，合法的合同关系应受法律保护。被告马晓玲在申请领取原告工行江北支行信用卡时承诺愿意遵守信用卡领用合同的各项规则，并与原告签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，应认定原告与被告对信用卡章程、信用卡领用合约及信用卡汽车专向分期付款业务达成了合意，双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效合同，双方均应按信用卡章程、领用合约及信用卡汽车专向分期付款合同约定履行各自义务。原告已履行了发放贷款的义务，被告未能按约向原告归还借款，已构成根本违约，原告有权按照合同约定提前收回全部剩余欠款，并对抵押物享有优先受偿权。原告诉称截止2020年3月28日被告尚欠原告透支本金278654.91元，利息18383.51元、违约金2000元。被告于2020年3月30日偿还30049.71元，4月1日偿还17.55元，6月18日偿还30000元，6月19日偿还70000元，该款项应在总金额中予以扣除。原告主张对2019年3月29日以后的利息以欠款本金为基数按日利率万分之五给付复利，直至欠款还清之日止，因信用卡领用合约约定借款人未按约定还款，应按透支金额日利率万分之五按月计收复利向贷款人支付透支利息，故原告的该项请求符合合同约定，本院予以支持。原告还主张每月500元支付违约金，但双方的约定不明确故不能予以支持。   综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告马晓玲偿还原告中国工商银行股份有限公司安康支行信用卡借款本金14858765278657.91元，利息18383.51元、违约金2000元，并以278657.91元为基数自给付复利至清偿之日。已付130067.26元在总金额中予以扣减。限本判决生效后十日内履行完毕。   二、原告中国工商银行股份有限公司安康江北支行对马晓玲所有的陕GXXXXX2特斯拉汽车拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。   三、驳回原告中国工商银行股份有限公司支行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费5786元、保全费5000元，由被告胡晓玲承担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于陕西省安康市中级人民法院。            审判 长  杨娟   人民陪审员  徐少林   人民陪审员  贺东山     二〇二〇年九月二十六日     书记员 赵立志                   附：相关法条   《中华人民共和国合同法》   第八条【依合同履行义务原则】依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。     依法成立的合同，受法律保护。   第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。     当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第一百零七条 【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第二百零六条 【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。     第二百零七条 【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国民事诉讼法》       第一百四十四条 【缺席审判】被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。          1