辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初16691号原告：中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行，住所地：沈阳市和平区和平北大街**，统一社会信用代码：91210102817789632U。负责人：杨鸿滨，系该行行长。委托诉讼代理人：孙志成，系上海市海华永泰（沈阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：侯俊硕，系上海市海华永泰（沈阳）律师事务所律师。被告：张企，男，1988年2月26日生，满族，住辽宁省抚顺市新宾满族自治县。委托诉讼代理人：张昊，系辽宁同泽律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘诗樵，系辽宁同泽律师事务所实习律师。原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行与被告张企金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月8日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人侯俊硕，被告委托诉讼代理人张昊、刘诗樵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行与被告张企于2016年8月8日签订的《个人购房借款/担保合同》；2.请求法院判令被告张企偿还原告借款本金26574419元、利息26142.01元，合计29188.2元(以上本金及利息載止日为2019年4月15日)，并自2017年4月15日起，按《个人购房借款/担保合同》约定的计息办法给付原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行逾期利息至本判决实际清偿之日止；3.请求法院判令原告对被告张企名下位于沈阳市皇姑区住房，建筑面积56.08平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权;4.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：贷款合同成立及生效情况：1.合同签订情况：2016年8月8日，原告与被告张企签订《个人购房借款/担保合同》[编号：[和个]字[工]行和平支行[2016]年[00020011号];2.贷款本金：债权本金27万元(摘自合同第16页第三十九条);3.贷款期限：2016年8月8日至2036年8月8日(摘自合同第17页第五十七条);4.合同执行利率：(1)固定利率：年利率4.41％;(2)浮动利率首期执行贷款年利率4.41％，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，调整自下一年度的公历1月1日起开始执行;5.逾期利率标准：合同约定的贷款执行利率基础上上浮40％(摘自合同第16页第五十二条6.还款方式按月还款，还款日为每月15日，到期利随本清(摘自合同第16页第四十七条方7.欠款情况：載止至2019年4月15日，被告张企尚欠原告本金26.574419万元，利息26142.01元;二抵押合同成立及生效情况：1.合同签订情况：2016年8月8日，原告与被告张企签订《个人购房借款/担保合同》[编号：[和个]字[工]行和平支行[2016]年「[000号);2.担保范国：贷款人为实现本合同项下债权与担保权而发生的一切费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息;3.抵押物：沈阳市皇姑区，建筑面积56.08平方米的房产为上述债权提供抵押担保;4.抵押登记手续2016年9月2日，经沈阳市房屋登记中心办理抵押登记手续，编号为：沈房他证中心字第××号。被告张企辩称，对贷款没有异议，暂没有经济能力偿还。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2016年8月8日，原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行（贷款人）与被告张企（借款人、抵押人）签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定贷款人向借款人提供总额为270000元的贷款，用于购买位于沈阳市皇姑区，建筑面积为56.08平方米的房产，贷款期限为240个月，实际放款日和到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定；还款方式为按月等额本息还款；借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收40%确定。合同同时约定，借款人未完全、适当的遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、义务或责任或借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的即构成违约，贷款人有权解除合同，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。抵押人以其购买的位于沈阳市皇姑区，建筑面积为56.08平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保，担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2.2016年9月2日，被告张企按约定到登记机关为抵押房产办理了他项权利登记，他项权利人为原告。3.2016年9月13日，原告向被告张企发放贷款。借款凭证上载明，借款期限自2016年9月13日至2036年9月13日止，当期执行利率为年利率4.9%。贷款发放后，被告张企前期尚能按期偿还借款本息，但自2017年4月15日起未按期足额偿还原告借款本息。截至2019年4月15日，被告张企尚拖欠贷款本金265744.19元，利息、罚息、复息合计26142.01元未还。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、他项权利证书、个人贷款借据余额信息等证据证明，本院予以确认。本院认为，原告与被告张企签订的《个人购房借款/担保合同》系各方当事人真实意思表示，且不违反法律的相关规定，故合法有效，本院予以确认。根据《个人购房借款/担保合同》约定，借款人未完全、适当的遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、义务或责任或借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的即构成违约，贷款人有权解除合同，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。被告张企未能按约定偿还贷款本息，属违约行为，应承担相应的民事责任，故原告有权依照合同约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求解除与被告张企签订的《个人购房借款/担保合同》并要求其偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。另，如被告张企未能按期还款，原告有权对被告张企提供的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行与被告张企于2016年8月8日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告张企于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行借款本金265744.19元，利息、罚息、复息合计26142.01元（以上本金及利息、罚息、复息计算截止至2019年4月15日）；并自2019年4月16日起按《个人购房借款/担保合同》约定的计息办法给付原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行利息、罚息、复息至本判决实际偿还之日止；三、若被告张企逾期给付原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行上述款项，则原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行可依法对被告张企提供的位于沈阳市皇姑区，建筑面积为56.08平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5678元、保全费1975元、公告费400元，均由被告张企负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  聂 雪人民陪审员  董秀坤人民陪审员  蔡 军二〇二〇年八月十日书 记 员  姜 悦本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。