重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0116民初4756号原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司，住所地重庆市江**建新东路******，统一社会信用代码915000007659142699。法定代表人：胡修强，经理。委托诉讼代理人：杨晓璐，重庆和茂律师事务所律师。被告：程绍六，男，1970年7月1日出生，汉族，住重庆市江津区。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司与被告程绍六合同纠纷一案，本院于2019年4月20日立案后，依法适用普通程序于2020年8月19日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨晓璐到庭参加了诉讼。被告程绍六经本院公告传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司向本院提出诉讼请求：1.被告向原告给付理赔款人民币28425元及未付保费1324.58元，共计29749.58元；2.被告向原告支付违约金(以29749.58元为基数，从2019年5月21日起按年利率24%计算至付清之日为止)；3.被告支付原告因实现债权而产生的律师费500元；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年9月，被告作为借款人与贷款人河北银行股份有限公司签订了贷款合同，约定贷款人向被告发放个人贷款叁万壹仟元整，贷款期限为36个月，自2018年9月27日至2021年10月2日；并约定了贷款利率、贷款偿还等相关事宜。2018年9月27日，被告向原告投保了一份以河北银行股份有限公司为被保险人的个人贷款保证保险，并签署了保单号码为XXX的《中国大地个人贷款保证保险保险单》，其中保险金额为36859元，该保险单载明：1、每月保险费金额为372元，并按月支付，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止。2、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始计算超过30天，投保人仍未向保险归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金。4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行;保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。随后，河北银行股份有限公司向被告履行了出借义务。后因被告未按约还款，河北银行股份有限公司要求原告理赔，原告于2019年5月21日向河北银行股份有限公司支付了相关理赔款项(代偿款)28425元。河北银行股份有限公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，将相关权利转给了原告。经原告向被告催收，被告仍未还款。综上所述，原告代偿了被告所欠的河北银行股份有限公司相关款项后，被告未按约偿还代偿款，故原告有权要求被告支付相关理赔款、未付保费、违约金及实现上述债权而产生的费用。原告催收无果，遂诉至法院，提出前述诉讼请求。被告程绍六未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年9月25日，被告程绍六为投保人，向原告的总公司中国大地财产保险股份有限公司投保了个人贷款保证保险。2018年9月27日，原告向被告签发了《中国大地个人贷款保证保险保险单》。保险单载明：投保人程绍六，被保险人河北银行股份有限公司；保险金额为36859元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止；每月保费率1.2％，每月保险费金额372元，每月支付保险费；投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费＝已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保期／30。后被告程绍六与河北银行股份有限公司签订《个人借款合同》。约定：被告程绍六向河北银行股份有限公司贷款31000元，贷款期限为36个月；贷款年利率为固定利率，按中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮40％及年利率0.0665执行；借款人未按约定归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息（罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50％）；还款方式为按月等额本息还款；借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布本土化立即到期，要求借款人立即清偿款项以及所产生的利息、罚息、复利、违约金及其他费用。2018年9月29日，河北银行股份有限公司向被告程绍六支付了贷款31000元。后程绍六未按时足额还款。2019年5月21日，原告就被告程绍六所欠河北银行股份有限公司借款本息28425元（含本金、利息、罚息）向河北银行股份有限公司进行了理赔。河北银行股份有限公司向原告出具《权益转让书》，载明：河北银行股份有限公司已于2019年5月21日收到原告支付的代偿款28425元，并同意将其对借款人即被告程绍六追偿的全部权益转让给原告，以解决上述保单项下的全部索赔。被告程绍六未向原告支付保费共计1324.58元。此后，被告程绍六未将前述理赔款及保费1324.58元支付给原告。本院认为，原、被告签订的《中国大地个人贷款保证保险保险单》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对合同当事人具有法律约束力。被告未按约定向河北银行股份有限公司履行还款义务，原告按照保险合同约定向河北银行股份有限公司代偿了被告拖欠的贷款本息共计28425元，被告应按约向原告支付全部理赔款项及保费1324.58元，逾期未付，依法应承担相应民事责任。故原告要求被告支付理赔款项28425元及保费1324.58元的诉讼请求，本院予以支持。关于违约金，保险合同约定：从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部理赔款项和未付保费的，视为投保人违约，需以尚欠全部款项为基数，按每日千分之一，从保险人理赔当日开始计算缴纳违约金。被告逾期已超过30天，仍未履行上述付款义务，已构成违约，应支付违约金。但按每日千分之一的利率计算违约金，标准过高，原告主动将其调整为年利率24%，符合法律规定，本院予以支持。关于律师费，原告举示的证据不能证明实际产生了律师费，依法应承担举证不能的法律后果，故原告诉请被告支付原告律师费的请求，本院不予支持。被告程绍六未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见，视为放弃抗辩权利。综上所诉，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条、第六十五条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条、第九十二条的规定，判决如下：一、被告程绍六在本判决生效后十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司理赔款28425元及未付保费1324.58元，共计29749.58元；二、被告程绍六于本判决生效后十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司违约金，以29749.58元为基数，从2019年5月21日起按年利率24%计算至付清之日止；三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司的其余诉讼请求。如果被告程绍六未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费544元，由被告程绍六负担。此款原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司已预交，由被告程绍六在履行上述判决确定的义务时一并支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  王 璐人民陪审员  黎志碧人民陪审员  刁长琴二〇二〇年八月十九日法官 助理  王 根书 记 员  黄富明