北京市东城区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0101民初6426号原告：阳光信用保证保险股份有限公司，住所地重庆市渝**黄山大道中段**。法定代表人：彭吉海，董事长。委托诉讼代理人：许雷城，男，1984年8月1日出生，汉族，公司员工。委托诉讼代理人：韩雪，男，1991年3月9日出生，汉族，公司员工。被告：倪锋，男，1977年3月6日出生，汉族，住上海市宝山区。被告：江婷婷，女，1986年10月5日出生，汉族，户籍地四川省广汉市。原告阳光信用保证保险股份有限公司诉被告倪锋、江婷婷保险人代位求偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告阳光信用保证保险股份有限公司之委托诉讼代理人许雷城到庭参加了诉讼，被告倪锋、江婷婷经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令二被告支付原告已支付给被保险人的理赔款1367409.75元，并向原告支付逾期违约金至实际付款日（以1350000元为基数自2020年1月10日起按年利率24%计算至实际付款日，暂计算至2020年1月31日为18641.1元），此项金额共计1386050.85元；2.判令原告对已经办理抵押登记的位于上海市宝山区长江路×弄×号×的房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、请求判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年11月29日，二被告与五矿国际信托有限公司（下称五矿信托公司）签订《信托贷款合同》，约定五矿信托公司向被告提供生产经营贷款1350000元，贷款利率为7.82%/年，贷款期限自2018年12月6日（实际放款日）至2019年12月10日，借款人按月还息，并于贷款到期日一次性还清全部本金。同日，被告与五矿信托公司签署《抵押合同》，被告以其合法持有的上海市宝山区长江路×弄×号×号房屋就《信托贷款合同》项下借款向五矿信托公司提供抵押担保并办理抵押登记。2018年11月29日，被告就《信托贷款合同》项下借款向原告投保了被保险人为五矿信托公司的担保贷款保证保险，原告依申请出具了保险单号码为1201822030053002491的《担保贷款保证保险保单明细表》，保险金额为人民币1469742.43元。因被告未按《信托贷款合同》约定按期偿还借款本息，五矿信托公司于2020年1月向原告申请保险理赔，原告审核后于2020年1月9日向五矿信托公司赔付被告逾期本息共计1367409.75元。原告理赔后，五矿信托公司向原告出具《权益转让书》，约定五矿信托公司将其对被告的一切权益（包括主债权及抵押权）转让给原告，原告依法对上述理赔款项取得代位求偿权。故原告诉至本院，请求法院判如所请。被告倪锋、江婷婷未出庭，亦未进行答辩。本院经审理认定事实如下：2018年11月29日，二被告与五矿国际信托有限公司（下称五矿信托公司）签订《信托贷款合同》，约定五矿信托公司向被告提供生产经营贷款1350000元，贷款利率为7.82%/年，贷款期限自2018年12月6日（实际放款日）至2019年12月10日，借款人按月还息，并于贷款到期日一次性还清全部本金。如借款人未按本合同约定偿还本合同项下贷款本金、利息或其他款项的，则贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、违约金（如有）、罚息（如有）等，若借款人未在贷款人宣布的提前到期日支付上述款项，则贷款人有权要求借款人支付自贷款人宣布贷款到期之日起至应付未付款项全部清偿之日，以借款人全部未偿付贷款本金为基数，按0.07%/日的违约金比率向借款人计收违约金，自贷款人宣布贷款到期之日起至应付未付款项全部清偿之日不足5日的，按5日计算。借款人未按本合同约定偿还本合同项下贷款本金、利息或其他款项的，贷款人有权要求其立即清偿。如果本金未按时清偿的，贷款人有权以该笔贷款本金及该笔贷款该付息日应付的利息为基数，按0.07%/日的违约金比例计收违约金，计算从借款人逾期之日起，直至清偿贷款本金、全部违约金（如有）及其他款项为止；如果利息未按时清偿的，贷款人有权以该笔贷款本金及该笔贷款该付息日应付的利息为基数，按0.02%/日的违约金比率计收违约金，计算从借款人逾期之日起，直至清偿贷款利息、全部违约金（如有）及其他款项为止。自贷款人逾期之日起至应付未付款项全部清偿之日不足5日的，按5日计算。贷款人向借款人计收违约金并不影响贷款人在本合同项下的其他任何权利。贷款人为实现债权和担保权利而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担，其中：公证费以公证机构出具的发票为准，律师费计算标准为：以贷款本金为基数，按固定比例计算。（贷款本金金额为100万（含）以上500万（含）以下的，律师费按4%收取；贷款本金金额为500万（不含）以上1000万（含）以下的，律师费按3%收取；贷款本金金额为1000万（不含）以上2000万（含）以下的，律师费按2%收取。）2018年11月29日，被告倪锋（乙方）与五矿信托公司（甲方）签署《抵押合同》，被告倪锋以其名下的位于上海市宝山区长江路×弄×号×的房产（下称涉案房产）就《信托贷款合同》（下称主合同）约定的贷款本金、利息、罚息、违约金、提前还款补偿金、债务人/抵押人因违反主合同/本合同而产生的损害赔偿金、按照主合同约定由债务人承担而由债权人垫付的各项费用以及债权人为实现债权及担保权利而发生的公证费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、送达费、公告费、律师费及其它必要费用等向五矿信托公司提供抵押担保。如债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，则甲方有权立即行使抵押权，乙方同意甲方有权选择折价、变卖、拍卖等方式处分抵押财产实现抵押权。后双方于2018年12月10日办理了涉案房产的抵押登记手续，抵押权人为五矿信托公司。2018年11月29日，被告倪锋就《信托贷款合同》项下借款向原告投保了被保险人为五矿信托公司的担保贷款保证保险，保险金额为人民币1456726.95元，同时投保了贷款类保证保险罚息、复利等损失附加保险，保险金额为13015.48元，约定保险期间为2018年12月11日0时起至2019年12月10日24时止，保险费共计为13838.91元。原告依申请出具了保险单号码为1201822030053002491的《担保贷款保证保险保单明细表》，保险金额为人民币1469742.43元。2018年12月6日，五矿信托公司向被告倪锋指定账户汇款1350000元。因被告未按《信托贷款合同》约定按期偿还借款使得借款加速到期，五矿信托公司于2020年1月向原告申请保险理赔，原告审核后于2020年1月9日向五矿信托公司赔付被告逾期本息共计1367409.75元（含本金1350000元、利息8676.99元、罚息8732.76元）。五矿信托公司于2020年1月向原告出具《权益转让书》，约定五矿信托公司将其对被告的一切权益（包括主债权1378278.52元及抵押权）转让给原告，原告依法对上述理赔款项取得代位求偿权。上述事实，有原告提供的《信托贷款合同》、付款凭证、抵押合同、不动产登记证明、担保贷款保证保险投保单、担保贷款保证保险保单明细表及保费支付凭证、索赔申请书、理赔支付凭证、权益转让书及原告当庭陈述予以佐证。本院认为，本案中，被告倪锋向原告投保，原告为其出具了保险单，双方之间建立了保险合同关系，保险责任即为对二被告向五矿公司的借款本息承担保证责任。根据法律规定，投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持，但法律另有规定或者保险合同另有约定的除外。现因倪锋和江婷婷未按期还款造成发生保险事故，原告承担了保险责任后有权向投保人倪锋追偿。根据法律规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。现江婷婷与倪锋未按时还款，造成原告代偿，故原告也有权向江婷婷要求赔偿，赔偿金额即为二被告实际拖欠的本金与利息之和，也即原告实际代偿的金额，故原告要求二被告向其支付代偿金额的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告主张的逾期违约金，本院认为，原告与被告之间签署的为保证保险合同，其本质属于原告为二被告的债务提供保证，原告承担的责任即为保证责任，其承担理赔责任的方式实际上就是代二被告偿还借款，其代偿借款产生的损失即为资金占用期间的利息损失。原告有权要求二被告向其支付代偿金额的利息损失。现原告要求适用二被告与五矿公司签订的《信托贷款合同》中关于逾期违约金条款，主张二被告按照月2%的标准支付利息损失，于法无据，本院不予采纳，对资金占用期间的利息损失标准本院将依法予以调整。根据中国人民银行公告2019年第15号，自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故本院将二被告应当向原告支付的利息依法调整为按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。关于原告要求对抵押房产行使优先受偿权的诉讼请求，因原告依据保险合同替二被告向五矿公司偿还借款，已经取得了保险代位求偿权，其本质上属于债权的转让，原告可以代位行使五矿公司对二被告的请求权，包括从权利，故原告有权要求对二被告抵押给五矿公司的房产行使优先受偿权。综上所述，依据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第八条与《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告倪锋、江婷婷于本判决生效后十日内支付原告阳光信用保证保险股份有限公司保险理赔款1367409.75元并支付资金占用期间的利息损失（以1367409.75元为基数，自2020年1月10日起至实际付款日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、若被告倪锋、江婷婷未能履行上述第一项金钱给付义务，则原告阳光信用保证保险股份有限公司有权对被告倪锋名下已办理抵押登记的位于上海市宝山区长江路×弄×号×的房产折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿；三、驳回原告阳光信用保证保险股份有限公司的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费8637元、公告费560元，由被告倪锋、江婷婷负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 员 李国平二〇二〇年八月二十五日法官助理 周若筱书 记 员 刘 斌