宁夏回族自治区石嘴山市惠农区人民法院民事判决书（2020）宁0205民初1202号原告：石某，统一社会信用代码91640205774926835P。负责人:常某。委托诉讼代理人：吕某，特别授权代理。被告：王某，住石嘴山市。原告石某（以下简称：春晖信用社）与被告王某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后,于2020年7月29日由审判员马占杰依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告春晖信用社负责人常某到庭参加了诉讼，被告王某经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。春晖信用社向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告王某偿还原告借款本金200000元，利息（含罚息、复利）39714元（自2018年9月16日至2020年7月1日），以后利息利随本清，本息共计239714元；二、请求依法判令原告对被告王某提供的抵押物处置所得享有优先受偿权；三、本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2017年9月22日，春晖信用社与王某签订一份《富民卡授信借款合同》（合同编号：富民字第05111170922223045号），约定借款金额为200000元整，期限两年，借款利率为年利率8.265%，贷款逾期后利率上浮50%，借款按季结息，同时春晖信用社与王某签订《最高额抵押合同》（合同编号：高抵字第05111170922223045-4号），将王某名下位于××区住房【面积83㎡，不动产权证号：宁（2017）石嘴山市惠农区不动产权第XXXX号】及大武口区青山北路青川巷25幢2单元10等2户住房【面积：100.13㎡，不动产权证号：宁（2017）石嘴山市大武口区不动产权第XXXX号】为上述借款设定了抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，王某于2018年9月16日自主支付贷款1笔，贷款金额20000元，贷款到期日为2019年9月16日；于2018年9月17日，王某自主支付贷款5笔，其中4笔金额为40000元，1笔贷款金额20000元整，贷款到期日为2019年9月17日，合计发放贷款200000元。现借款已到期，王某未按期还本付息，且经多次催要仍拒绝付款，故原告诉至法院。王某未到庭，亦未向法庭提交书面答辩材料和证据。春晖信用社为证明诉讼主张提交了下列证据，本院予以了认证：授信通知书一份、《富民卡授信借款合同》一份、《最高额抵押合同》一份、不动产登记证明二份（以上核对原件留存复印件）、贷款综合查询清单一份（打印件）、利息清单一份（打印件），证实:春晖信用社与王某签订《富民卡授信借款合同》及《最高额抵押合同》，春晖信用社依合同约定向王某发放借款200000元整，王某以其所有的房产提供抵押担保的事实及拖欠借款本金及利息的事实。本院对证据的认证意见为：春晖信用社提交的上述证据客观、真实，能够相互印证，且与本案具有关联性，本院均予以采信。本院经审理认定事实如下：2017年9月22日，春晖信用社与王某签订一份《富民卡授信借款合同》（合同编号：富民字第05111170922223045号），约定春晖信用社向王某提供授信额度为200000元的借款，额度使用期限为2017年9月22日起至2019年9月20日止，借款人在借款期限内可循环使用上述借款额度，单笔借款用信借款期限最长不得超过一年（含），借款人可通过宁夏黄河农村商业银行系统ATM机、网上银行、手机银行等自助渠道提（支）取信用资金，借款利率为年利率8.265%，贷款逾期后利率上浮50%即年利率为12.3975%，借款按季结息。同日，春晖信用社与王某签订《最高额抵押合同》（合同编号：高抵字第05111170922223045-4号），约定王某以其所有的的位××区住房【面积83㎡，不动产权证号：宁（2017）石嘴山市惠农区不动产权第XXXX号】及大武口区青山北路青川巷25幢2单元10等2户住房【面积：100.13㎡，不动产权证号：宁（2017）石嘴山市大武口区不动产权第XXXX号】为上述借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，王某于2018年9月16日自主支付贷款1笔，贷款金额20000元，贷款到期日为2019年9月16日，于2018年9月17日，王某自主支付贷款5笔，其中4笔金额为40000元，1笔贷款金额20000元整，贷款到期日为2019年9月17日，合计发放贷款200000元。现借款已到期，王某未按期还本付息，截止2020年7月1日，王某下欠借款本金200000元，利息（含罚息、复利）39714元，合计239714元未偿还。本院认为，春晖信用社与王某签订的《富民卡授信借款合同》、《最高额抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人应严格依照合同约定的内容履行各自的义务，春晖信用社依约定履行了发放贷款的义务，作为借款人的王某应当按照约定及时清偿贷款本息，王某未按约定还款已经构成违约，应承担违约责任。春晖信用社要求王某返还借款本金200000元，支付利息39714元的诉讼请求，于法有据且符合双方约定，本院予以支持。自2020年7月2日起按年利率12.3975%计算支付利息至本判决确定的给付之日。王某自愿以其所有的的位××区住××区等2户住房为上述贷款设定最高额抵押担保，并已办理了抵押登记，春晖信用社依法对上述抵押物享有优先受偿权，故春晖信用社要求对王某提供的抵押物依法处置后所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。王某经本院依法传唤未到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论、陈述的权利，由此产生的相应后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王某于本判决生效之日起十日内返还原告石某借款本金200000元，支付利息39714元，合计239714元；自2020年7月2日起孳生的利息，按照借款本金200000元，年利率12.3975%计算至本判决确定的给付之日；二、原告石某对被告王某抵押的的位××区住房【不动产权证号：宁（2017）石嘴山市惠农区不动产权第XXXX号】及位于××区等2户住房【不动产权证号：宁（2017）石嘴山市大武口区不动产权第XXXX号】在折价或拍卖、变卖所得价款中享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2448元（已减半收取），由被告王某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状（并在接到上诉缴费通知书之日起，七日内预交上诉费，逾期不交按自动放弃上诉处理），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。如本判决生效后，被告拒不履行，原告应在履行期间的最后一日起二年内向本院申请执行。审判员 马占杰 二〇二〇年八月五日书记员 石 茂附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。3、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。