葫芦岛市龙港区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）辽1403民初2631号 原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛龙港支行，住所地葫芦岛市龙港区锦葫路**。 法定代表人许某，该行行长。 委托代理人段华伟，辽宁朗元律师事务所律师。 被告王某1，男，汉族，户籍地建昌县，现住葫芦岛市连山区。 被告葫芦岛创元房地产开发有限公司，住所，住所地葫芦岛市连山区寺儿堡镇前瓦村div> 法定代表人王某2，该公司经理。 委托代理人李辉，辽宁开智律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛龙港支行诉被告王某1、葫芦岛创元房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，原告于2019年8月8日向本院提起诉讼，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛龙港支行的委托代理人段华伟、被告葫芦岛创元房地产开发有限公司委托代理人李辉到庭参加了诉讼，被告王某1经我院于2020年3月13日在《人民法院报》上公告送达未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛龙港支行诉称，2014年7月2日，原告与被告签订编号为A2014一手房1000032《个人购房借款/担保合同》，约定被告因购房向原告借款，原告同意向被告发放个人一手住房购置贷款，金额为人民币20万元，期限为15年（180个月），被告以其合法所有的位于葫芦岛市连山区，面积为58.94平方米的房屋提供抵押，并依法办理了抵押权预告登记。抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用借款人所有其他应付费用。合同还详细约定了利率、罚息、违约责任等内容。被告创元房地产开发有限公司对被告王某1的借款责任提供了连带责任保证。合同签订后，原告依约向被告支付了约定的借款人民币20万元。根据合同约定，被告每月7日前等额本息还款，但从2016年4月7日被告开始违约，未按要求还款，虽经原告对此催要但未联系到本人，截止2019年4月21日被告共欠款人民币218，065.70元（其中本金余额185，691.22元，利息及罚息32，374.48元）。原告依据合同相关规定，宣布合同项下的借款全部提前到期，要求被告偿还欠款本息,但被告仍未履行还款义务。为维护原告的合法权益，故向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法判决，支持原告的诉讼请求。1、解除原告与被告2014年7月2日签订的《个人购房借款/担保合同》。2、依法判令被告王某1偿还借款本金及利息共计人民币218，065.70元（截止2019年4月21日），逾期利息按合同约定逾期贷款利率执行，即自逾期之起在原借款利率基础上加收40%的利率计收罚息，直至清偿之日止。3、依法判决被告支付原告因实现债权所支付的律师费、交通费等费用。4、判令被告葫芦岛创元房地产开发有限公司对被告王某1的偿还责任付连带责任；5、由被告承担本案的全部诉讼费用。 被告王某1未到庭，亦未提交书面答辩意见。 被告葫芦岛创元房地产开发有限公司提供书面答辩状辩称，答辩人作为借款合同中的保证人，系阶段性连带保证人，不应对被告王某1的借款承担连带偿还责任。依照答辩人与原告工商银行葫芦岛龙港支行、被告王某1签订的借款合同该借款合同的第五十四条对第10条保证担保的特别约定，执行第10.2条款，并且对第10.2条款中的A与B选择性条件没有特别的约定，那么借款合同中约定的抵押权预告登记手续已经办理完毕，且贷款人（即原告）收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件，答辩人已经满足借款合同中约定的B项条件，依照借款合同第10.2条款的约定，答辩人承担的是阶段性连带保证责任，答辩人对约定条件满足之日起的借款人（原告）的债务免除保证责任，不应对被告王某1的借款承担连带保证责任。请求法院驳回原告对答辩人的诉讼请求。 本院经审理查明，2014年6月16日，被告王某1、被告葫芦岛创元房地产开发有限公司与原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛龙港支行签订《中国工商银行个人住房贷款申请表》，2014年7月2日，双方签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：贷款金额为200，000.00元，贷款期限为180个月，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，年利率为6.55%，合同还约定了罚息、贷款担保违约及违约责任等内容。被告葫芦岛创元房地产开发有限公司为被告贷款提供保证责任。合同第十条保证担保约定，保证人承担责任的范围包括但不限于以下两种，具体约定见本合同第五十四条：10.1全程连带责任担保：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。10.2阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足包括但不限于以下条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任，具体约定见本合同第五十四条：A、本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书；B、本合同第20.2条约定的抵押权登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押权预告登记信息的证明文件。第五十四条对第十条的约定，保证人承担保证责任的范围按/确定。满足/条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。被告葫芦岛创元房地产开发有限公司提交法院一份与上述内容相同的合同复印件，仅合同的第五十四条对第十条的约定与上述合同约定不同，该份合同约定：保证人承担保证责任的范围按10.2确定。满足/条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任（10.2为手写）。合同签订后，原告依约向被告王某1支付了约定的借款人民币20万元。但被告王某1未按合同约定还款，截止2019年4月21日被告共欠款人民币218，065.70元（其中本金余额185，691.22元，利息及罚息32，374.48元）。被告王某1以其合法所有的位于葫芦岛市连山区房屋提供抵押，并依法办理了抵押权预告登记。 另查明，原告银行提交一份被告葫芦岛创元房地产开发有限公司于2014年3月11日向中国工商银行龙港支行出具的《阶段性担保的承诺》，载明：中国工商银行龙港支行：基于“金璟家园”项目商品销售及广大购房者的需求情况，我公司经董事会研究决定：正式向中国工商银行龙港支行申请办理该项目按揭贷款业务，并承诺为借款人承担阶段性连带保证责任，即该项目“金璟家园”商业住宅楼，在购房人未取得房屋所有权证之前，如借款人未能履行借款合同约定偿还贷款本、息及相关费用，我公司愿意就其全部债务承担保证责任，在贵行开立保证金账户并按全部按揭贷款金额的3%留存保证金。在借款人取得《房屋所有权证》并办妥抵押登记后，由借款人承担全部还款责任。股东及法定代表人签字，被告葫芦岛创源房地产开发有限公司盖章，2014年3月11日。 上述事实有原告陈述、中国工商银行个人住房抵押贷款申请表、个人购房借款/担保合同、借款凭证、房屋预告登记证明、阶段性担保的承诺等证据材料在案佐证，经本院审查，可以认定。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告王某1与原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛龙港支行签订的《中国工商银行个人住房贷款申请表》、《个人购房借款/担保合同》是双方当事人真实意思表示，合同合法有效，应受法律保护，双方均应按照所签订合同的内容自觉履行各自义务。原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛龙港支行按照合同约定向被告王某1提供借款人民币200，000.00元，已如约履行了自身的全部义务。被告王某1应在约定还款期限内偿还借款本金及利息，被告未能依约偿还借款本息的行为，构成违约，双方签订的合同已无法继续实际履行，符合合同解除的条件，该《个人购房借款/担保合同》应予以解除。同时，被告王某1应偿还截止2019年4月21日，尚欠原告本息合计218，065.70元。除此之外，被告还应给付原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛龙港支行自2019年4月22日起至本息清偿完毕之日止的逾期利息，给付标准按照双方签订的《个人购房借款/担保合同》中关于利息的计算标准予以给付。关于被告葫芦岛创元房地产开发有限公司是否承担担保责任的问题。在第一次庭审时，原被告提供的《个人购房借款/担保合同》均为复印件，合同中第五十四条的约定不一致，原告代理人虽然刚开始时认可被告提供的复印件内容，但在庭审的最后又表示不认可被告提供的复印件的内容，并表示庭后可以提交合同原件。第二次庭审中原告提供了《个人购房借款/担保合同》原件，该原告与第一次原告提供的复印件内容一致，在第五十四条中没有载明“保证人承担保证责任的范围按10.2确定”，庭审后，法院又到葫芦岛市不动产登记中心调取了原被告在办理连山区东城北路27-85号楼2单元602室房屋预告登记时的档案材料，从调取的档案材料中显示，原被告在办理抵押权预告登记时向不动产登记中心提供的《个人购房借款/担保合同》的第五十四条载明“保证人承担保证责任的范围按/确定。满足/条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任”。该《个人购房借款/担保合同》与原告提供的一致与被告提供的不一致。故本院依法认定原告向法庭提交的《个人购房借款/担保合同》原件，即该合同的第五十四条关于担保责任的约定为：“保证人承担保证责任的范围按/确定。满足/条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任”。也就是说关于担保责任，在《个人购房借款/担保合同》并没有明确约定，而是以/符号划掉，故在《个人购房借款/担保合同》对保证人的保证责任没有明确约定的情况下，本院认为应该按照被告葫芦岛创元房地产开发有限公司于2014年3月11日向中国工商银行龙港支行出具的《阶段性担保的承诺》中载明的内容承担担保责任，即“在购房人未取得房屋所有权证之前，如借款人未能履行借款合同约定偿还贷款本、息及相关费用，我公司愿意就其全部债务承担保证责任”，故本案被告在未取得连山区东城北路27-85号楼2单元602室房屋的所有权证而仅办理抵押权预告登记的情况下，被告葫芦岛创元房地产开发有限公司并不能免除担保责任，故被告葫芦岛创元房地产开发有限公司应该对于被告王某1尚欠原告的所有本金、利息、逾期利息承担连带偿还责任。对于原告主张的律师费、交通费等费用，因原告未提供任何证据予以证明，故本院对于原告的此项诉讼请求不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛龙港支行与被告王某1、葫芦岛创元房地产开发有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》。 二、被告王某1于本判决生效后三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛龙港支行截止2019年4月21日的借款本息共计人民币218，065.70元，并给付自2019年4月22日起至本息清偿完毕之日止的逾期利息，标准按照双方签订的《个人购房借款/担保合同》中有关逾期利息计算标准的条款计算给付。 三、被告葫芦岛创元房地产开发有限公司对于本判决书的第二项承担连带偿还责任。 四、驳回原告其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行支付金钱义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4，570.00元，公告费260.00元，合计4，830.00元，由被告王某1承担，被告葫芦岛创元房地产开发有限公司连带承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省葫芦岛市中级人民法院。 审 判 长  张浩月 人民陪审员  肖 红 人民陪审员  陈立红 二〇二〇年八月二十五日 法官助理 石盼 书 记 员 王静