安徽省滁州市琅琊区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1102民初2525号原告：中国建设银行股份有限公司滁州市分行，住所地安徽省滁州市凤凰路**，统一社会信用代码91341100152621869H。负责人：张玮，该行行长。委托诉讼代理人：胡野，安徽奇胜律师事务所律师。委托诉讼代理人：付中秋，安徽奇胜律师事务所律师。被告:刘震，男，1976年8月31日出生,汉族，户籍安徽省滁州市琅琊区,经常居住地不详。被告:郭照燕，女，1983年10月28日出生,汉族，住安徽省定远县。原告中国建设银行股份有限公司滁州市分行（以下简称建行滁州市分行）与被告刘震、郭照燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告建行滁州市分行的委托诉讼代理人付中秋，被告郭照燕到庭参加诉讼，被告刘震经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。建行滁州市分行向本院提出诉讼请求：一、判令解除与刘震、郭照燕签订的《个人住房(商业用房)借款合同》；二、判令刘震、郭照燕立即清偿贷款本金余额270816.95元及截至2020年3月17日利息11982.03元,以后按年息7.7175%计算利息及复利至本息付清时止；三、判令对刘震、郭照燕抵押的房产拥有优先受偿权,以抵押的房产拍卖、变卖所得的价款优先受偿;四、由刘震、郭照燕承担本案的诉讼费用。事实和理由：2014年7月7日,建行滁州市分行与刘震、郭照燕签订了《个人住房(商业用房)借款合同》,约定:建行滁州市分行向刘震、郭照燕发放按揭贷款319000元,借款期限为240个月,从2014年7月7日至2034年7月7日,本合同所载的借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的,借款期限起始日(即起息日)以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准;借款利率为基准利率上浮5%;本合同项下借款逾期的,罚息利率为本合同执行贷款利率水平上上浮50%;贷款利息自划款之日起计算,按日计息,日利率=年利率/360;借款人未按时还清任意一期借款本金和利息,自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止,按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利;在本合同签订时的贷款利率水平下,每月归还本息金额为2449.8元;合同项下的担保方式为抵押加最高额保证,抵押财产为琅琊区龙蟠大道166号(滁州国际城花园)26幢1单元2904室;当借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项,则贷款人有权宣布贷款立即到期,要求借款人立即清偿借款本息及相关费用;解除与借款人的借贷关系。合同签订后,建行滁州市分行于2014年7月17日依约放款319000元,履行了合同义务。但刘震、郭照燕并未按时偿还本息,截至2020年3月17日积欠建行滁州市分行贷款本金余额270816.95元、利息11982.03元，经多次催款未果。刘震未答辩。郭照燕对建行滁州市分行的诉称无异议。建行滁州市分行针对诉讼请求举证如下：证据一、建行滁州市分行的营业执照复印件,刘震、郭照燕身份证复印件、结婚证复印件各一份，证明建行滁州市分行、刘震、郭照燕的基本情况；证据二、2014年7月7日建行滁州市分行与刘震、郭照燕签订的《个人住房(商业用房)借款合同》复印件一份，证明建设银行滁州市分行与刘震、郭照燕签订借款合同，双方在合同中约定了借款本金、用途、期限、利息、罚息、担保方式及违约责任；证据三、登记证明号滁他2015002660滁州市房地产登记证明复印件一份，证明建设银行滁州市分行对刘震、郭照燕抵押的位于琅琊区龙蟠大道166号(滁州国际城花园)26幢1单元2904室房屋享有优先受偿权;证据四、《个人贷款支付凭证》复印件一份，证明建行滁州市分行于2014年7月17日发放了贷款319000元,履行了合同义务。证据五、《个人贷款对账单》三份，证明截至2020年3月17日刘震、郭照燕欠建行滁州市分行贷款本金余额270816.95元、利息11982.03元。刘震未到庭，放弃了对上述证据质证和辩驳的权利，亦未举证，经庭审质证，郭照燕对建行滁州市分行所举证据均无异议，郭照燕未举证。本院认为，建行滁州市分行所举证据，均符合证据的客观性、合法性，并与本案具有关联性，本院对其证明效力予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年7月7日,建行滁州市分行与刘震、郭照燕签订《个人住房(商业用房)借款合同》一份，合同的主要内容为借款本金319000元,借款用途为购置房产，房屋坐落琅琊区龙蟠大道166号(滁州国际城花园)26幢1单元2904室，借款期限为240个月,从2014年7月7日至2034年7月7日,本合同所载的借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的,借款期限起始日(即起息日)以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准;借款利率为基准利率上浮5%;本合同项下借款逾期的,罚息利率为本合同执行贷款利率水平上上浮50%;贷款利息自划款之日起计算,按日计息,日利率=年利率/360;借款人未按时还清任意一期借款本金和利息,自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止,按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利;在本合同签订时的贷款利率水平下,每月归还本息金额为2449.8元;合同项下的担保方式为抵押加最高额保证,抵押财产为琅琊区龙蟠大道166号(滁州国际城花园)26幢1单元2904室;当借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项,则贷款人有权宣布贷款立即到期,要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系。合同签订后,建行滁州市分行于2014年7月17日发放了贷款319000元给刘震。2015年2月4日，双方当事人办理了抵押登记，登记证明号滁他2015002660滁州市房地产登记证明载明：权利人中国建设银行股份有限公司滁州市分行；义务人刘震、郭照燕；房地产坐落：琅琊区龙蟠大道166号(滁州国际城花园)26幢1单元2904室；房地产权证号：滁2015003324，债权数额：319000元，房地产价值456049元，履行债权期限：2014年7月7日起2034年7月7日止。后刘震、郭照燕未能按期偿还贷款本息,截至2020年3月17日欠建行滁州市分行贷款本金270816.95元、利息11982.03元。另查：2015年10月24日，中国人民银行5年以上商业贷款利率调整为年利率4.9%。依双方合同关于利率调整的约定，刘震、郭照燕的上述借款执行利率应为年利率5.145%，加罚息利率应为年利率7.7175%。本院认为，建行滁州市分行与刘震、郭照燕在平等自愿的基础上签订的《个人住房(商业用房)借款合同》合法有效，依法应予保护，建行滁州市分行发放贷款后，刘震、郭照燕未依约按时足额偿还贷款本息，显属违约，建行滁州市分行依双方约定有权要求刘震、郭照燕归还全部贷款本息，本院对建行滁州市分行要求刘震、郭照燕偿还借款本金270816.95元及至2020年3月17日欠利息11982.03元的诉讼请求予以支持。因有部分本金尚未到期，对于2020年3月17日起至本判决生效之日的利息应按照双方合同约定的执行年利率5.145%计算，自本判决生效之次日起至付清之日止的利息应按年利率7.7175%计算,对于建设银行滁州市分行要求超出上述利率标准的部分不予支持。刘震、郭照燕以滁州市琅琊区龙蟠大道166号(滁州国际城花园)26幢1单元2904室房产提供担保，并办理抵押登记，抵押权已经设立，对建行滁州市分行要求对刘震、郭照燕所有的位于琅琊区龙蟠大道166号(滁州国际城花园)26幢1单元2904室房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的请求予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司滁州市分行与被告刘震、郭照燕于2014年7月7日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告刘震、郭照燕于判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司滁州市分行贷款本金270816.95元及利息（至2020年3月17日为11982.03元，自2020年3月18日起至本判决生效之日止利息按照年利率5.145%计算，自本判决生效之次日起至付清之日止利息按照年利率7.7175%计算，均以本金270816.95元为计算基数）；三、若被告刘震、郭照燕未按本判决确定的期限履行上述给付义务，原告中国建设银行股份有限公司滁州市分行有权对被告刘震、郭照燕抵押的位于滁州市琅琊区龙蟠大道166号(滁州国际城花园)26幢1单元2904室房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、驳回中国建设银行股份有限公司滁州市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5540元，减半收取2770元，由被告刘震、郭照燕负担（于本判决生效后十日内直接给付原告中国建设银行股份有限公司滁州市分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审判员  於虹二〇二〇年八月四日书记员  万雨附：相关法律条文1、《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。2、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。4、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。5、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履