广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0402民初1663号原告：黄德辉，男，1960年2月9日出生，汉族，住珠海市香洲区******************，公民身份号码：440************13X。委托诉讼代理人：杨泽裕，广东维克胜律师事务所律师。被告：庄坚洪，男，1970年12月19日出生，汉族，住珠海市香洲区***************，公民身份号码：440************451。原告黄德辉与被告庄坚洪民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月5日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告黄德辉及其委托诉讼代理人杨泽裕到庭参加诉讼，被告庄坚洪经合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告黄德辉向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还借款本金98000元及截止至2020年1月利息74560元（详见利息表），2020年2月1日起利息以98000元作为本金按照2%每月计算至还清本息之日止；2.请求判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2013年12月31日，被告以资金周转为由向原告借款10万元，原告通过银行转账方式在扣除一个月2%利息即2000元后将98000元借款转账被告名下账户。为此被告出具《借款协议书》，确认收到借款本金10万元，借款期限至2014年12月31日。被告在借款期限期间（除借款当月已扣一个月利息2000元外）每月按2000元向原告支付利息。但自从2015年1月之后未再支付利息。经原告多次讨要，被告总是以各种理由拒绝还款，同时将借款期限自2013年12月31日延长至2019年12月31日。原告基于老乡及朋友关系，一再对被告欠款行为予以宽限，但被告在2015年至起诉时止仅还款45000元，其余本金利息均未支付。原告认为，《借款协议书》是原被告双方真实意思表示，被告应当及时足额履行还款利息的义务，被告在2015年1月起即未按时支付过本金及利息，被告的行为构成严重违约。为维护原告合法权益，特提起诉讼，请求法院依法支持原告诉求。原告黄德辉提供以下证据：1.《借款协议书》一份；2.汇兑支付往账凭证及个人客户境内人民币汇款申请书两份；3.个人人民币电子汇划费收费凭证一份。被告庄坚洪未作答辩，也未提交证据。本院认定事实如下：原告黄德辉持有一份签约时间为2013年12月31日的《借款协议书》原件。《借款协议书》载明甲方（出借人）为原告黄德辉，乙方（借款人）为被告庄坚洪，主要内容为：乙方向甲方借款金额为人民币10万元，借款期限为六个月，即从2013年12月31日至2014年12月31日止，利息按甲乙双方协商计算，按月支付，贷款期限届满之日，乙方须一次性向甲方还清上述借款款项等。《借款协议书》主要条款除借款金额、日期用手填写外其余均为打印体，并在最后一行用手写体增加一条（第8条），内容为：“从2013年12月31日延至2019年12月31日止”并摁有手印。此外，在《借款协议书》左、右上角各有一行手写体“利息才付至2014年12月底”和“2015年1月起未付2000元/月”并且均摁有手印。2013年12月31日，原告黄德辉通过其名下中国银行账户向被告庄坚洪名下工商银行账户汇款98000元。庭审时,原告黄德辉就案涉借款作如下陈述：我与被告庄坚是朋友关系，在2011年经老乡介绍认识的。被告声称要去昆明种菜资金紧张向我借款。被告从事个体户，在昆明承包了两百多亩地种菜。借款协议书上乙方（借款人）处的签名与捺印是被告本人的。借款协议书是2013年12月31日在被告车上签署的。借款协议书文本是被告提供的。对方先说借款6个月，但是签字的时候又说要借款一年，所以借款协议书第二条截至时间写成2014年12月31日。第二条关于借款利息没有写清楚，是因为口头已经约定好月息两分，且第一次汇款给对方时已经扣除了第一个月两分月息的利息。借款合同第八条“从2013年12月31日延至2019年12月31日止”这句话是我写的，是2015年1月份在被告家中写的，这句话上面的指印是被告本人的捺印。被告家位于拱北粤华路488号7栋303房。借款协议书左上角“利息才付至2014年12月底”和右上角“2015年1月起未付2000元每月”是我本人写的，是与借款合同的第八条在同一天写的，上面指印都是被告的捺印。左上角与右上角这两句话写完后没有让被告签字，因为我当时想捺印就可以代表他本人的意思。被告支付利息至2014年底是用现金和微信转账方式，被告按月支付3600元，包含另案我女儿借款8万元给被告的利息1600元和本案利息2000元。2015年起至起诉时被告仅还款4.5万元，是通过微信转账分期给我的，时间在2018年至2019这两年。这4.5万元都是偿还本案的款项。我后面有通过电话催收，2020年7月4日对方主动打电话给我说会还款，但并未还款。我方认为被告还款4.5万元是还这五年的借款利息，因为利息是每月都应该偿还的，但被告声称是还借款本金，被告说2015年后的利息无法偿还，只能还本金。庭审后，原告提供一份被告付利息款明细，载明被告自2018年1月8日至2019年11月23日共支付利息11期，合计45000元，每期还款1000元至5000元不等。本院认为，被告庄坚洪经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未向本院提出答辩及提供任何证据，应当承担由此产生的不利法律后果，本案事实根据原告提供的证据及陈述审查认定。原告黄德辉主张被告庄坚洪向其借款的事实，有原告提交的借款协议书和汇款凭证为证，本院予以采信，认定原告黄德辉与被告庄坚洪之间形成民间借贷法律关系。关于借款本金。案涉《借款协议书》载明的借款金额为10万元，但原告在预扣利息后实际转款给被告仅有98000元。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”因此，原告实际出借的本金数额应认定为98000元。双方约定的还款期已届满，现原告主张被告偿还借款本金98000元，符合法律规定，本院予以支持。关于借款利息。案涉《借款协议书》主文未载明借款利率标准，原告黄德辉主张其与被告庄坚洪约定的借款利率为月息2%。首先，民间借贷实践中往往有预扣利息的情形，结合本案借款期限、转款数额以及原告与被告关系等因素，能够印证原告预扣首个月利息2000元后再向被告庄坚洪交付本金的事实。其次，《借款协议书》上方写明“利息才付至2014年12月底”和“2015年1月起未付2000元/月”并摁有指印，原告主张是被告庄坚洪本人摁的手印，而被告庄坚洪对此未提供相反证据予以否定。据此，应当认定原告黄德辉与被告庄坚洪对借款利率为月利率2%达成一致并予以确认。原告述称被告已按每月2000元支付自借款之日至2014年12月31日的利息，并在2018年至2019年间合计还款45000元，构成当事人自认。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，对于未支付或未足额支付的利息，法律保护的借款利率上限为年利率24%（即月利率2%），对于已支付的年利率24%至36%之间的利息，属于自然债务范畴。本案中，按照本金98000元为基数计算，被告每月应付利息为1960元，被告在2013年12月31日至2014年12月31日向原告支付的每月2000元利息已超过年利率24%但尚未超过年利率36%，鉴于已自愿支付，应不予干预。对于被告在2018年1月8日至2019年11月23日偿还的45000元，原、被告对该款项用于偿还本金还是利息没有约定，而被告自2015年1月至2019年11月（共59个月）的应付利息已达115640元。按照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条的规定：“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务”，因此被告支付的45000元应优先用于抵充利息，即被告尚欠原告截至2019年11月30日的利息70640元，并应支付借款本金98000元自2019年12月1日起按年利率24%的标准计至实际还清之日止的利息。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百条、第二百零六条、第二百一十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三条的规定，判决如下：一、被告庄坚洪于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告黄德辉借款本金98000元；二、被告庄坚洪于本判决发生法律效力之日起十日内向原告黄德辉支付借款利息（暂计至2019年11月30日的尚欠利息为70640元，自2019年12月1日起以本金98000元为基数，按年利率24%的标准继续计至实际清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3750元，由被告庄坚洪负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  游永威人民陪审员  许成钢人民陪审员  朱 英二〇二〇年八月十一日书 记 员  冉菲菲李明玥附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三条在诉讼过程中，一方当事人陈述的于己不利的事实，或者对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。在证据交换、询问、调查过程中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，当事人明确承认于己不利的事实的，适用前款规定。