广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0783民初1368号原告：中国农业银行股份有限公司开平市支行，住所地：开平市三埠区********前座。负责人：刘海健，该行行长。委托诉讼代理人：陈嘉琳，广东汉铎律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾德军，广东汉铎律师事务所律师。被告：胡伟业，男，1985年1月15日出生，汉族，住开平市三埠街道办事处祥龙六区*******，公民身份号码：440************319。监护人：胡楚杰，男，1953年2月4日出生，汉族，住开平市************，公民身份号码：440************612。系被告胡伟业的父亲。原告中国农业银行股份有限公司开平市支行（以下简称农行开平支行）与被告胡伟业信用卡纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农行开平支行的委托诉讼代理人陈嘉琳、被告胡伟业的监护人胡楚杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行开平支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿付信用卡欠款本金及相应利息、逾期还款违约金、手续费，暂计至2020年3月11日，共计人民币52111.85元（包含本金19985.58元，利息30939.55元，逾期还款违约金1155.43元、手续费31.29元）。其后利息、逾期还款违约金、手续费按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算至实际清偿之日止：即其后利息以实际未还的透支金额为基数自2020年3月12起按日利率万分之五计算并按月计算复利至被告实际清偿之日止；其后逾期还款违约金自2020年3月12日起每月以当期最低还款额未偿还部分的5%计算至被告实际清偿之日止；其后手续费按照分期总金额×分期期数×0.6%计算）。2.判令本案全部诉讼费用由被告负担。事实与理由：被告于2011年3月16日向原告申请办理信用卡。被告签署了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，且阅读、理解并同意自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗贷记卡章程》的规定。原告经审核批准，向被告核发卡号为622**********756的农行贷记卡-银联香港旅游普卡。被告持卡后开始交易以及使用。后被告逾期不能还款，截止2020年3月11日，拖欠信用卡本金19985.58元，利息30939.55元，逾期还款违约金1155.43元、手续费31.29元。原告催讨无果。被告应立即向原告清偿上述全部款项，且利息、逾期还款违约金、手续费应按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定支付至实际清偿之日止。原告农行开平支行对其陈述事实提交以下证据：1、被告身份证复印件一份，证明被告是本案适格的诉讼主体；2、《中国农业银行金穗贷记卡（信用卡）申请表》复印件一份，证明被告向原告申请信用卡，签署了信用卡申请表，并自愿遵守信用卡领用合约及相关协议、章程、收费标准；3、信用卡贷后管理系统数据复印件一份（加盖公章）；4、信用卡账户流水复印件一份（加盖公章）；证据3、4证明被告拖欠信用卡本金、利息、逾期还款违约金的情况。5、催收清单及邮寄明细复印件一份，证明原告向被告发出催收通知，催收无果；6、中国农业银行官方网站网页截图复印件一份，证明原告通过中国农业银行官方网站发布公告，将“滞纳金”项目调整为“逾期还款违约金”。7、中国农业银行官方网站网页截图复印件一份，证明手续费的收费标准为分期总金额*分期期数*0.6%。被告胡伟业答辩称，其对原告的起诉没有意见，但胡伟业本人目前没有还款能力，因为胡伟业目前有精神病，等级为精神病二级，没有固定工作和收入，目前也没有自理能力，胡伟业现在随父亲在农村生活，平时靠父亲农业耕作收入和政府的支持来维持基本生活。总的来说，胡伟业没有能力偿还涉案信用卡的欠款，其精神情况非常严重，会做出很多危险行为，目前需要吃药治疗。胡伟业的精神病之前一直有潜伏，于2015年有比较严重的表现，2015年开始送其至医院治疗。被告胡伟业对其陈述事实提交以下证据：1.残疾证原件一份；2.开平市第三人民医院疾病证明书原件一份；3.（2020）粤0783民特33号受理通知书一份；4.证明原件一份；5.三埠街道严重精神障碍患者监护补助协议复印件一份。上述证据证明被告是精神病患者，没有能力偿还银行的欠款。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告对原告提交的证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。原告对被告提交的证据关联性有异议，本院审查认为被告提交上述证据用以证实其在诉讼阶段的主体情况，与本案审理存在关联性，故予以采纳。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告胡伟业于2011年3月16日向原告农行开平支行申请办理信用卡，填写申请表并签订信用卡领用合约，原告经审核后向被告发放了卡号为622**********756的农行贷记卡。被告持卡后开始交易以及消费，后逾期未还款，截至2020年3月11日拖欠原告信用卡透支款本金19985.58元，利息30939.55元，滞纳金1155.43元、手续费31.29元，合计52111.85元。上述欠款，经原告多次催讨，被告仍未偿还。另查明，原告与被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》已对利息和费用作出明确约定。本院认为，本案属信用卡纠纷。被告胡伟业向原告农行开平支行申请领取信用卡，原告农行开平支行受理并发放了卡号为622**********756的信用卡给被告，双方形成信用卡合同关系。被告申领信用卡的申请表及所附的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》共同组成信用卡合同，该合同不违反法律和行政法规有关规定，是当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，双方应当按合同约定履行自己的义务。被告使用信用卡透支款项后逾期未还款，已构成违约。被告胡伟业与原告农行开平支行签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》对利息和费用的计收标准进行了明确约定，根据该约定，原告农行开平支行主张被告持有的卡号为622**********756的信用卡截至2020年3月11日拖欠原告信用卡透支款本金19985.58元，利息30939.55元，滞纳金1155.43元、手续费31.29元，合计52111.85元，符合双方的约定，没有违反法律规定，本院予以确认。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，被告胡伟业应承担继续履行偿还上述透支款本息、滞纳金、手续费的违约责任。原告农行开平支行主张被告胡伟业偿还透支款本息、滞纳金、手续费的请求，事实清楚、理据充足，本院予以支持。被告胡伟业以其为精神二级残疾人无能力偿还债务的抗辩理由，没有法律依据，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：被告胡伟业应自本判决生效之日起十日内偿还卡号为622**********756的信用卡透支款本金19985.58元，利息30939.55元，滞纳金1155.43元、手续费31.29元，合计52111.85元及自2020年3月12日起至款项清偿之日止的利息（以本金19985.58元为基数，按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的有关约定计算）给原告中国农业银行股份有限公司开平市支行。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1102.8元（原告已预交），由被告胡伟业负担。原告中国农业银行股份有限公司开平市支行多预交的案件受理费1102.8元，由本院予以退回；被告胡伟业应向本院补缴案件受理费1102.8元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  黄婷婷人民陪审员  何春明人民陪审员  方蔼茵二〇二〇年八月二十六日法官 助理  李佩瑶书 记 员  关绮明