河南省社旗县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1327民初1559号原告：河南社旗农村商业银行股份有限公司，住所地河南省南阳市社旗县建设南路**，统一社会信用代码91411300MA4539TK8F。法定代表人：乔前峰，董事长。委托诉讼代理人：付英瑞，河南博音律师事务所律师。被告：李恩伟，男。被告：高俊杰，男。被告：程相遂，男。被告：程传令，男。被告：高小五，男。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司与被告李恩伟、高俊杰、程相遂、程传令、高小五金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月12日立案后，原告申请撤回对被告高俊杰、程相遂的起诉，符合法律规定，本院予以准许。本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司的法定代表人的委托诉讼代理人付英瑞、被告李恩伟到庭参加了诉讼，被告程传令、高小五经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、要求被告李恩伟归还借款本金24万元、利息及罚息81648元（利息、罚息计算至2020年5月31日），本息共计321648元；利息、罚息自2020年6月1日起按合同约定继续计算，支付至付清之日止；二、被告高俊杰、程相遂、程传令、高小五对上述债务承担连带清偿责任；三、诉讼费用、律师代理费、送达费等实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2018年4月29日，被告李恩伟与原告签订借款合同，被告高俊杰、程相遂、程传令、高小五与原告签订保证合同。借款金额24万元，约定利率月息10.8‰，罚息为月息的50％，期限12个月，每月第20日结息。合同签订后，原告按照合同约定将24万元贷款打入被告李恩伟指定的受托支付账户内，已履行完毕全部合同义务。自合同签订后，被告李恩伟未按照合同约定清还本金及利息，严重违反了合同约定的条款内容，已构成严重违约。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请判如所请。被告李恩伟辩称，钱不是我用的，是高小五喊着我办的手续，钱应该由高小五来还。被告李恩伟未向本院提供证据。被告程传令、高小五未答辩，未举证。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：一、证明当事人诉讼主体资格的证据。1、河南社旗农村商业银行股份有限公司营业执照复印件、法定代表人身份证复印件、法定代表人身份证明书各一份；2、借款人李恩伟、保证人高俊杰、程相遂、程传令、高小五的身份证复印件各一份。证明方向：证明当事人双方的诉讼主体资格。二、证明借款合同及保证合同成立的证据。1、借款人李恩伟信贷业务申请书及面谈面签影像各一份；2、借款合同、保证合同及担保承诺书各一份。证明方向：证明原被告之间借贷关系、保证关系的成立。三、证明合同履行情况的证据。客户提款申请书、借款借据、一般贷款开户、贷款发放通知单各一份。证明方向：证明原告已按照合同约定履行完毕合同义务。河南农信贷款业务查询明细。本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告李恩伟对原告的上述证据均无异议。认可借款合同上边的签字、指印都是其所签所按，照相也是其本人。客户提款申请书上的签字也是本人所签。因被告程传令、高小五未到庭，视为对其质证权利的放弃。原告提供的证据来源于当初办理该笔借款时的档案材料，来源合法，与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年4月29日，被告李恩伟向原告申请借款24万元，并于同日与原告签订了《个人借款合同》，约定：借款金额24万元，贷款期限12个月，“自2018年4月29日起至2019年4月29日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准”；“本合同项下的贷款利率为固定利率，月利率为10.8‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息”；结息方式为“按月结息，结息日固定为每月的第20日”；“逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%”；还本计划为2019年4月29日偿还本金23万元；被告程传令、高小五自愿为该笔借款提供连带责任担保；同日原告与被告程传令、高小五签订《保证合同》，合同约定：“保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用”；“本合同保证方式为连带责任保证。如债务人不按主合同约定偿付借款本息和相应费用，债权人有权直接向保证人追偿”；“保证期间为主债务履行期届满之日后叁年止”。合同签订后，原告于2018年4月30日将该24万元贷款打入借款人李恩伟的银行账户。因被告李恩伟指定的有受托支付的账户，原被告双方于2018年5月3日办理受托支付解付，被告李恩伟在取款人签名处签名按指印。在上述贷款发放后，被告李恩伟支付利息20.37元，但未按约定偿还借款本金及利息，各担保人也未承担保证责任。本院认为，原告与被告李恩伟签订的《个人借款合同》、与被告程传令、高小五签订的《保证合同》系当事人双方的真实意思表示，内容未违反法律强制规定，依法为有效合同，合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告按约定履行了发放贷款的义务，但被告李恩伟未按借款合同约定及时向原告支付本金及利息系违约行为，应当承担违约责任。被告程传令、高小五应当在担保范围内承担连带清偿责任。故原告要求被告李恩伟偿还借款本金24万元及利息罚息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告李恩伟作为完全行为能力人，理应对自己的借款行为承担相应的法律责任。原告提供的证据系当初办理借款业务形成的，被告李恩伟亦认可合同及借款借据中的签字及指印系本人所签所按，且办理借款业务中的面谈面签影像上均是其本人。被告李恩伟辩称，借款不是其所用的，是高小五喊着去帮忙办的手续，钱是高小五用的，应该由高小五来还，其本人也没有能力偿还。被告李恩伟对上述辩解未提供充分的证据予以证实，本院不予支持。原告的借款实际转入被告李恩伟的个人账户，依法应由被告李恩伟承担还款责任，即使被告李恩伟并非实际用款人，根据合同相对性原则，其作为该案合同的借款人，在偿还借款后，可向其所称的实际借款人追偿，双方的民间借贷纠纷可另行通过诉讼解决。作为提供连带责任担保的被告程传令、高小五也应按合同约定对借款本息承担连带清偿责任。被告程传令、高小五经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了对证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果依法由其承担。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。由于原告并未提供出支付律师代理费、送达费等实现债权费用相关证据，本院对该项请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告李恩伟于本判决生效后十日内偿还原告河南社旗农村商业银行股份有限公司借款本金24万元及利息、罚息（2018年4月30日至2019年4月29日期间按月息10.8‰计算利息，已支付利息20.37元；自2019年4月30日起至借款清偿完毕之日止的利息罚息按照合同约定的标准计算）；二、被告程传令、高小五对上述借款本金及利息、罚息承担连带清偿责任。三、驳回原告河南社旗农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6125元，减半收取3062.5元，由李恩伟、程传令、高小五负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  马**二〇二〇年八月二十八日书记员  贾雪