广西壮族自治区龙州县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1423民初600号 原告：中国工商银行股份有限公司龙州县支行，住所地广西壮族自治区崇左市龙州县。 负责人：农云雷，中国工商银行股份有限公司龙州县支行行长。 委托诉讼代理人：周少娟，中国工商银行股份有限公司崇左分行职员。 委托诉讼代理人：陆国亮，中国工商银行股份有限公司龙州县支行职员。 被告：黄丽娜，女，1982年8月1日出生，壮族，广西龙州县人，居民,住广西壮族自治区崇左市龙州县。 原告中国工商银行股份有限公司龙州县支行（以下简称工行龙州县支行）诉被告黄丽娜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用简易程序进行审理，并于2020年7月14日公开开庭进行了审理。原告工行龙州县支行的委托诉讼代理人陆国亮到庭参加诉讼，被告黄丽娜经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行龙州县支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除双方此前签订的《个人购房借款／担保合同》；2、判令被告黄丽娜立即偿还原告截至2020年7月14日的贷款本金84621.9元并支付相应利息（本金及利息暂计至2020年7月14日为246.1元，以后按合同约定计至贷款实际还清日）；3、确认原告与被告签订的《个人购房借款／担保合同》的抵押条款合法有效，原告有权依法处分抵押物并从中优先受偿；4、本案诉讼费及其他费用由被告全部承担。事实和理由：借款人黄丽娜于2010年3月5日与我行签订了《个人购房借款／担保合同》（编号Ａ按字邕行龙州支行2010年0160号），合同约定贷款12万元，期限25年，用途为购买住房，借款人以坐落于广西龙州县的房屋作抵押。相关房产办理了抵押登记手续。合同签订后，原告于2010年3月5日依约定发放了贷款。但从2014年1月20日起，黄丽娜开始出现违约情况，截至2020年7月，已连续违约2期，累计违约66期。期间经原告采取电话、上门、发催款函等催收措施，被告仍继续出现逾期违约。 黄丽娜未作答辩。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，黄丽娜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。 工行龙州县支行提交的证据：（1）《居民身份证明、未婚证明》；（2）《工行个人贷款申请调查表》；（3）《个人购房借款/担保合同》；（4）《借款凭证》；（5）《抵押权证》；（6）《催款通知》；（7）《工行贷款余额表》。符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定。本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年间，黄丽娜向工行龙州县支行申请贷款用于购房，工行龙州县支行安排工作人员于2010年2月25日同黄丽娜进行了放贷前的调查谈话。此后双方于2010年3月5日签订了一份编号为：Ａ［按］字［邕］行［龙州］支行［2010］年［0160］号的《个人购房借款／担保合同》，约定：1、工行龙州县支行向黄丽娜发放贷款12万元，用于黄丽娜购买广西粤海房地产开发有限公司龙州分公司开发的位于广西龙州县房屋一处。贷款期限为25年，实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮30%确定。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）以及之前约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。2、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率以上述贷款利率加收30%确定；还款方式为按月等额本息还款法偿还贷款本息。3、违约责任。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款利息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。4、黄丽娜以购买的上述房产为本笔贷款作抵押，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同签订后，2010年3月5日，工行龙州县支行依约将12万元购房贷款划入广西粤海房地产开发有限公司龙州分公司账户。后于2019年12月17日，双方就涉案房产办理了商品房抵押权登记（抵押权证号：桂（2019）龙州县不动产证明第0006197号）。从2014年1月20日起，黄丽娜开始出现违约情况，截至2020年7月14日，黄丽娜已连续违约2期、累计违约66期未还款，其尚欠工行龙州县支行借款本金84621.9元（其中逾期未还本金为367.97元），逾期利息246.1元。 另查明，工行龙州县支行向本院提出申请，要求对涉讼的位于广西龙州县房屋进行财产保全。本院依申请裁定查封上述房屋。 本院认为，一、本案所涉《个人购房借款／担保合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的禁止性规定，应认定有效，当事人均应按合同约定履行。工行龙州县支行已依约履行了借款给付义务，但黄丽娜至2020年7月，已连续违约2期，累计违约66期未还款。根据《中华人民共和国合同法》九十四条的规定“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：…（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；…”的规定，工行龙州县支行请求解除《个人购房借款／担保合同》，符合上述法律规定及双方合同的约定。二、工行龙州县支行已实际发放贷款12万元，黄丽娜未能履行按期还款付息的义务，存在违约情形。基于此前约定，工行龙州县支行有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求黄丽娜立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用并解除合同。为此，黄丽娜应偿还已到期和尚未到期的所有贷款本金及支付利息。故对于工行龙州县支行诉请黄丽娜偿还截至2020年7月14日止的借款本金84621.9元及支付利息的诉讼请求，本院依法予以支持。三、本案所涉房产已办理抵押登记，根据此前合同的约定，工行龙州县支行作为权利人，享有抵押权。本院对工行龙州县支行要求就涉案房产享有优先受偿权的请求，依法予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除中国工商银行股份有限公司龙州县支行与黄丽娜于2010年3月5日签订的《个人购房借款/担保合同》； 二、黄丽娜向中国工商银行股份有限公司龙州县支行归还截至2020年7月14日的借款本金84621.9元； 三、黄丽娜向中国工商银行股份有限公司龙州县支行支付借款利息（利息计算：截至2020年7月14日，尚欠的利息为246.1元；从2020年7月15日起至借款本金付清之日止的利息，以实际尚欠借款本金为基数，按此前合同约定的年利率基础上加收30%计算）； 四、中国工商银行股份有限公司龙州县支行作为抵押权人有权依法申请拍卖、变卖用于抵押的位于广西壮族自治区崇左市龙州县宗（产权证书号：龙房权证龙州镇字第××号），并在抵押债权的范围内优先受偿； 五、案件受理费2019元，减半收取1009元，保全费908元，以上二项合计1917元，由黄丽娜负担。 上列应付款项，于本判决生效之日起十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院或崇左市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于崇左市中级人民法院。 审 判 员  覃 斌 二〇二〇年八月二十五日 法官助理  凌婵嫔 书 记 员  农国峰 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。