安徽省合肥市包河区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0111民初6459号原告：安徽新安融资担保股份有限公司，住所地安徽省江北产业集中区科技孵化器园区**楼**210办公室，统一社会信用代码9134020008032643X9。法定代表人：周爱群，该公司董事长。委托代理人：陈建，该公司员工。被告：史瑜,女,汉族,1979年10月21日出生,住安徽省合肥市包河区。原告安徽新安融资担保股份有限公司与被告史瑜担保追偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告安徽新安融资担保股份有限公司的委托代理人陈建到庭参加诉讼，被告史瑜经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告安徽新安融资担保股份有限公司向本院提出如下诉讼请求：一、判令被告立即向原告偿还代偿款843540.83元、代偿款利息32616.91元（自2019年12月23日起,以代偿款843540.83元为基数,按年利率24%的标准暂计算至2020年2月18日）,合计876157.74元;并自2020年2月19日起,以代偿款843540.83元为基数,按年利率24%的标准向原告支付代偿款利息至代偿款全部清偿之日止;二、如被告未能偿还诉讼请求第一项的债务,原告有权拍卖或变卖被告名下所有的抵押财产:位于合肥市包河区（产权证号为:皖（20**）合肥市不动产权第××号）,所得价款在诉讼请求第一项范围内优先受偿;三、本案所有的诉讼费用由被告承担。事实与理由:2019年5月17日,被告与出借人合肥新安小额贷款股份有限公司(下称“新安小贷公司”)签订编号为:新安小贷借字第201905174578号《借款合同》,约定被告向出借人新安小贷公司82万元用于生产经营需要,期限为6个月,年利率为13%;同时约定,若合同项下贷款逾期的,出借人有权自逾期之日起按借款利率上浮100%计收罚息。同日,原告依据与被告签订的编号为:新安担保字第201905174578号《关于提供保证担保的合同书》的约定,与出借人新安小贷公司签订编号为:新安小贷保字第201905174578号《保证合同》,为其上述借款向出借人提供连带责任保证担保。2019年5月17日,原告与被告签订编号为:新安担抵押字第201905174578号《反担保抵押合同》,约定被告以其名下位于合肥市包河区（产权证号为:皖（20**）合肥市不动产权第××号】为其上述债务向原告提供抵押反担保,并办妥了抵押登记【不动产登记证明号:皖（2019）合肥市不动产证明第50023067号】。上述合同签署后,出借人新安小贷公司于2019年5月20日向被告发放了借款本金82万元。然在借款期限内,被告即未能按照借款合同约定按时偿还利息,借款期限到期后,被告亦未能按照合同约定偿还借款本息,后经出借人催保,原告依据保证合同约定于2019年12月23日向出借人新安小贷公司代偿上述借款本金、利息及罚息总计843540.83元。原告代偿后,多次向被告催收未果。综上所述,原告为维护其合法权益,特依据《合同法》和《民事诉讼法》等法律的相关规定向贵院提起诉讼,望依法裁判。被告史瑜未提出答辩，也未向本院提供证据。本院经审理认定事实如下：2019年5月17日，被告史瑜（借款人、甲方）与合肥新安小额贷款股份有限公司（贷款人、乙方）签订编号为：新安小贷借字第201905174578号《借款合同》，约定被告史瑜向合肥新安小额贷款股份有限公司借款82万元用于生产经营；借款期限为6个月，自2019年5月17日至2019年11月17日，借款年利率为13%；借款金额及期限以借款凭证所记载的借款金额、实际发放日、实际到期日为准；按月付息，到期一次还本，付息日为每月20日；贷款发放账户由甲方提供，并授权乙方将依据本合同约定取得的贷款划入甲方提供的账户。同日，史瑜（甲方）与安徽新安融资担保股份有限公司（乙方）签订编号为：新安担保字第201905174578《关于提供保证担保的合同书》，约定乙方同意为甲方与合肥新安小额贷款股份有限公司签订的编号为：新安小贷借字第201905174578号《借款合同》项下的贷款82万元提供连带责任保证。同时合同约定：乙方代偿后，甲方应按乙方实际代偿的全部款项，以年利率24%的标准向乙方支付利息，自实际代偿之日起计算至清偿之日止。合同还就其他事项作了约定。当日，原告安徽新安融资担保股份有限公司（保证人、甲方）与合肥新安小额贷款股份有限公司（债权人、乙方）签订编号为：新安小贷保字第201905174578《保证合同》。约定：为了确保史瑜与乙方签订的新安小贷借字第201905174578号《借款合同》项下借款人义务得到履行，甲方向乙方提供连带责任保证；担保的债权本金数额为82万元，担保的范围包括：主合同项下的全部借款本金82万元、利息、罚息、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他费用和实现债权的所有费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费等）；保证期限为：自主合同确定的债务履行期限届满之日起三年。合同还就其他事项作了约定。2019年5月17日，被告史瑜与原告签订了《反担保抵押合同》（新安担抵押字第201905174578号），约定以史瑜名下位于合肥市包河区【不动产权证号为:皖（2019）合肥市不动产权第××号】的房产为史瑜上述债务向原告提供抵押反担保，并办理了抵押登记【不动产登记证明号：皖（2019）合肥市不动产证明第50023067号】。上述合同签订后，史瑜（借款人）出具《借款凭证》一份，内容为：实际放款日期为：2019年5月20日；到期日期为：2019年11月20日；借款金额为：82万元；借款期限为：6个月；年利率为：13%；本借款凭证为编号新安左右贷借字第201905174578《借款合同》的附件，借款人委托合肥新安小额贷款股份有限公司将上述借款资金付款至史瑜在兴业银行合肥胜利路支行账户。同日，合肥新安小额贷款股份有限公司向史瑜指定的账户发放借款，共计金额为82万元。前述借款于2019年11月20日借款期限届满，因史瑜未能按约偿还借款本金，合肥新安小额贷款股份有限公司要求原告承担担保责任即代偿史瑜所欠贷款本息。合肥新安小额贷款股份有限公司出具的代偿凭证确认：2019年12月23日，原告向出借人合肥新安小额贷款股份有限公司为史瑜代偿上述借款本金、利息及罚息总计843540.83元。原告取得该笔借款本息的追偿权。上述事实有：原告提供的《借款合同》、《关于提供保证担保的合同书》、《保证合同》、《反担保抵押合同》、房地产权证、不动产登记证明、《借款凭证》、代偿凭证以及当事人的陈述等证据材料在卷佐证，本院予以确认。本院认为：2019年5月17日，被告史瑜向合肥新安小额贷款股份有限公司申请借款82万元，原告安徽新安融资担保股份有限公司对前述款项为被告史瑜提供连带责任担保，同时被告史瑜以自己所有的房产为原告提供反担保抵押并办理了抵押登记手续，事实清楚、证据充分，合法有效，本院对此予以确认。在借款合同履行中，合肥新安小额贷款股份有限公司向被告史瑜指定的账号发放贷款82万元。因史瑜在借款期限届满后未能按照合同约定向合肥新安小额贷款股份有限公司偿还贷款本息，合肥新安小额贷款股份有限公司要求安徽新安融资担保股份有限公司对史瑜的全部债务承担连带保证责任。为此，安徽新安融资担保股份有限公司为史瑜向合肥新安小额贷款股份有限公司代偿了借款本息共计843540.83元。事实清楚、证据充分，本院予以确认。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”因此史瑜作为债务人，借款期满时，理当偿还借款本息等。由于史瑜未能清偿债务的行为，导致安徽新安融资担保股份有限公司予以代偿，史瑜的行为违反了合同约定，现安徽新安融资担保股份有限公司要求其偿还代偿款843540.83元，符合合同约定和法律规定。本案中，虽然双方在《关于提供保证担保的合同书》中约定了以年利率24%的标准计算代偿利息，但上述利息计算标准高于法律规定的上限，应调整为按年利率12%的标准计算为宜。《中华人民共和国担保法》第四条规定“第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法担保的规定。”被告史瑜应按《反担保抵押合同》的约定以自己的房产为安徽新安融资担保股份有限公司的上述债务提供抵押担保责任，在史瑜不履行债务时，本院对原告要求以该抵押房产对债务承担抵押担保责任的诉讼请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第四条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告史瑜于本判决生效后十日内支付原告安徽新安融资担保股份有限公司代为清偿的代偿款843540.83元以及利息（利息计算方式：以代偿款843540.83元为基数，自2019年12月23日起按年利率12%的标准计算至代偿款实际付清之日止）；二、被告史瑜以其名下位于合肥市包河区【不动产权证号为:皖（2019）合肥市不动产权第××号】的房产作为抵押物，对本判决第一项债务承担抵押担保责任，在被告史瑜不履行本判决第一项确定的义务时，原告安徽新安融资担保股份有限公司有权对该房产拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。如果被告方未按本判决指定的期间履行给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取6281元，保全费4896元，合计11177元。由被告史瑜负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  黄玮二〇二〇年八月二十日书记员  陈姗附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国担保法》第四条第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。