江西省九江市浔阳区人民法院刑 事 判 决 书(2020)赣0403刑初221号公诉机关九江市浔阳区人民检察院。被告人叶云江，男，1988年11月1日出生于江西省永修县，汉族，初中文化，九江云叶科技有限公司法定代表人，户籍所在地江西省九江市浔阳区，现住九江市开发区。因涉嫌犯诈骗罪，2019年8月26日被刑事拘留，同年9月27日被逮捕。现羁押于九江市看守所。辩护人张凡，江西国樟律师事务所律师。九江市浔阳区人民检察院以浔检一部刑诉（2020）140号起诉书指控被告人叶云江犯诈骗罪，于2020年6月5日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。九江市浔阳区人民检察院指派检察员黄文琴出庭支持公诉，被告人叶云江及其辩护人张凡到庭参加诉讼。现已审理终结。九江市浔阳区人民检察院指控：1.2019年6月26日，被告人叶云江骗取被害人曹某1的信任，以帮助曹某1办理贷款为由，掌握曹某1的手机1部、农业银行卡1张，叶云江假借帮曹某1查询公积金情况，使用前述曹某1的手机登录曹某1的住房公积金账户并私自办理住房公积金提取业务，于当日提取曹某1的公积金54535元到叶云江掌握的前述曹某1的农业银行卡账户中，之后，叶云江将其中54500元取现或者转账到自己的支付宝和微信账户。2019年8月初，曹某1发现公积金被被告人叶云江私自提取后，找到叶云江要求归还公积金。至案发时，被告人叶云江只还给曹某15000元。2.2019年3月至2019年8月期间，被告人叶云江以利用ＰＯＳ机套现、制造消费记录的方式“养卡”来提高信用卡额度的名义，将被害人江某1、李某1、赵某、熊某、邵某1、罗某1、杨某、聂某等人的多张信用卡及支付密码掌握在自己手中，然后使用上述信用卡多次用ＰＯＳ机进行刷卡套现，制造消费记录。但被告人叶云江将套现的资金除用于各信用卡的还款外，还用于个人消费。期间，被告人叶云江还以帮被害人操作贷款提现为由，将被害人江某2、熊某、邵某1、罗某1、杨某的支付宝花呗、借呗、“招联金融”和京东金融白条的资金贷出后，将该资金归叶云江自己使用。期间，被告人叶云江还以允诺高额的投资利息回报为名骗取被害人江某1、李某2、李某1、赵某、熊某的资金。叶云江还欺骗被害人杨某、许某等人办理捷信公司贷款，将贷款资金实际归叶云江使用，使该贷款债务在叶云江不能按期偿还借款时，由被害人承担。综上，被告人叶云江诈骗江某1金额共计129134.9元，诈骗李某1金额共计73697元，诈骗江某2金额共计15495元，诈骗赵某金额共计60502元，诈骗熊某金额共计39306.98元，诈骗邵某1金额共计10113.87元，诈骗罗某1金额共计5387元，诈骗李某2金额共计29000元，诈骗杨某金额共计121301.46元，诈骗聂某金额共计40362元，诈骗许某共计9415.96元。公诉机关为证实其指控的事实，当庭宣读并出示了相应的证据。公诉机关认为，被告人叶云江的行为构成诈骗罪，且数额特别巨大，提请法院依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定判处。被告人叶云江辩称：1.其没有骗曹某1，曹某1是自愿将公积金给其；2.被害人是自愿将信用卡交给其操作提额，其没有诈骗；3.对起诉书指控的金额有异议。被告人叶云江的辩护人提出的辩护意见是被告人叶云江没有非法占有的故意，其行为不构成诈骗罪。经审理查明：一、2019年6月26日，被告人叶云江以帮助曹某1办理贷款为由骗取被害人曹某1的信任，掌握曹某1的手机1部、农业银行卡1张，叶云江假借帮曹某1查询住房公积金情况，使用前述曹某1的手机登录曹某1的住房公积金账户并在曹某1不知情的情况下私自办理住房公积金提取业务，于当日提取曹某1的公积金54535元到叶云江掌握的前述曹某1的农业银行卡账户中，之后，叶云江将其中54500元取现或者转账到自己的支付宝和微信账户，用于归还其个人债务及个人消费。2019年8月初，曹某1发现公积金被被告人叶云江私自提取后，找到叶云江要求归还公积金，被告人叶云江于同年8月8日归还了曹某15000元。被告人叶云江实际骗取被害人曹某1人民币49500元。证实此项事实的证据有：1.受案登记表、立案决定书，证实曹某1被诈骗案的受案、立案情况。2.被害人曹某1公积金提取记录，证实叶云江私自提取曹某1的公积金54535.82元。3.徐某提供的收条复印件、曹某2提供的微信聊天、转账记录，证实叶云江于2019年8月8日退还曹某1公积金5000元；曹某1之子曹某2于2019年7月2日将曹某1从叶云江处借款本息10300元还给叶云江，并要求叶云江将私自提取的曹某1公积金退还。4.证人李某3的证言证实：2019年6月21日左右，我朋友曹某1说想贷款，我把做贷款业务的被告人叶云江的电话给了曹某1，曹某1便自己联系了叶云江，之后，叶某曹某1不能做网贷，但是可以用住房公积金担保做私人贷款，曹某1同意了，他和叶云江约定借3万元，但是叶云江只给了1万元，几天后，曹某1说他将1万元的贷款还了，还付了一些利息。不久前，曹某1找到我，称他的住房公积金被叶云江提走了，自己被叶云江骗了。5.证人曹某2的证言证实：2019年7月2日，我父亲曹某1告诉我他找叶云江借了3万元，但是对方只给了1万元，我认为他肯定被骗了，于是我与叶云江联系，通过微信转账将1万元还给了叶云江，并按照他的要求多支付了300元利息。8月初的一天，我父亲曹某1说自己的公积金被叶云江取走了，我才知道叶云江在6月26日取走了我父亲5万多元住房公积金，我打电话问叶云江，叶某是公司将我父亲的公积金给取走的，他答应这两天先还一点钱，但是到期他也没有还，并且一推再推。6.证人沈某的证言证实:2019年6月20日左右，李某3说曹某1需要贷款，让我找徐某帮忙，我就将曹某1的电话给了徐某。6月26日，我收到叶云江的微信信息，说曹某1的信用有问题不能办理信用卡，8月6日，曹某1打电话说他的住房公积金被叶云江提走了，让我帮忙找叶云江还钱。8月8日，我和徐某、曹某1、李某3在九江找到了叶云江，叶某曹某1的住房公积金是被公司拿去了和他没有关系，但他承诺在8月25日之前找公司退钱，随后叶云江答应先拿5000元给曹某1，第二天，徐某将5000元现金给了曹某1，曹某1写了收条。8月25日，叶云江打电话说公司拿不到钱，8月26日，叶云江在武汉被公安机关抓了。7.证人徐某的证言证实：2019年5月，沈某说曹某1要贷款，我将曹某1介绍给我侄子叶云江，6月26日，叶云江告诉我曹某1的信用有问题不能办理网上贷款，而且曹某1不同意提取住房公积金要收手续费的要求，公司就给曹某1放贷3万元，当天只给了曹某11万元。2019年8月6日，曹某1通过沈某找到我，说他的住房公积金54000余元被叶云江拿走了，让我带他去找叶云江还钱，8月7日中午，我们在九江与叶云江见面，曹某1找叶云江要住房公积金的钱，叶云江承认公积金是他提取的，答应先还给曹某15000元，当时我帮叶云江做了担保。8月8日15时许，叶云江通过微信转了5000元给我，我拿了5000元现金给曹某1。8月25日，叶云江打电话说星期天公司拿不到钱，让我们再等一天，8月26日，叶云江被公安机关抓了。8.被害人曹某1的陈述证实：2019年6月，我由于脑梗中风病退在家，我想借点钱治病，工友李某3说认识九江一个做贷款的人叫叶云江，我打电话联系了叶云江，叶云江让我到九江见面，之后，我到九江荷花垅高速转盘处见到了叶云江，他让我将身份证和手机交给他，他用我的手机查询了一下后说不能办理正常的贷款，只能私人借贷，我答应了，并口头约定借款3万元，随后叶云江带我到九江的一个农业银行网点用我的身份证办理了一张银行卡由他保管，叶云江给了1万元现金给我，让我写了一张3万元的借条，剩余2万元借款他承诺过段时间再给；我回家后将此事告诉了我儿子曹某2，曹某2认为我被骗了，他联系叶云江，并将1万元外加3百元的利息通过微信转账还给了叶云江，叶云江在视频聊天时将我写的借条撕了。8月5日，我去提取住房公积金，发现公积金已经被人提走，经查询，我的公积金54535元于6月26日被提取到叶云江用我的名字开设的农业银行卡上，又通过转账、提现的方式取走了54500元，我发现自己被骗了，就联系了叶云江，叶云江承认他取走了我的公积金。9.被告人叶云江的供述证实：2019年6月25日，沈洁微信联系我说曹某1要贷款，2019年6月26日，我带曹某1到九江的一个农业银行网点办了一张银行卡，后我将曹某1带至捷信金融公司申请贷款，因征信问题捷信公司拒绝放贷，我便想办法申请网贷，由于曹某1的手机不是智能手机，我便带他到数码店购买了一个智能手机，我用该手机为曹某1申请网络贷款都被拒绝，于是通过九江住房公积金应用软件查询了曹某1住房公积金信息，曹某1告诉我账号和密码，查到他住房公积金有54000多元，我提议私人贷款3万元给曹某1，为期两个月，每月收取900元利息，条件是把公积金作为抵押，曹某1同意后我将1万元现金交给了曹某1，并签了借款协议，约定曹某1以住房公积金作为抵押向我借款3万元，每月利息3%，还有2万元我承诺过几天给他。当天下午，我使用曹某1的手机下载了九江住房公积金的应用软件，并使用他的账号密码登入申请了住房公积金提取业务，后曹某1的住房公积金直接转账到我控制的曹某1的农行卡上，我再使用曹某1的支付宝、微信转账给我自己，6月26日，我通过支付宝转了1万元，通过微信转了1万元，在滨江东路的中国工商银行的ＡＴＭ机上取了2万元，6月27日通过支付宝转了1万元，6月28日通过支付宝转了4500元，一共将曹某1的住房公积金54500元转给了我自己，其中3万元我还了我自己的欠款，2万元还了光大银行的信用卡，剩下几千元我自己花了。一个星期后，曹某1的儿子打电话问我借款的事情，并说钱不借了，随后通过微信将1万元还给了我，我将借款协议撕了，将曹某1的农行卡剪了。8月初的一天，曹某1打电话问我怎么把他的住房公积金提了，我承认了是我提走的，并答应会还给他，8月8日13时许，我通过徐某还了曹某15000元。10.辨认笔录及照片，证实曹某1依法辨认出被告人叶云江。关于被告人叶云江提出的其没有骗曹某1，曹某1是自愿将公积金给其的辩解，经查，被害人曹某1的陈述、证人李某3、曹某2、沈某、徐某的证言及被告人叶云江的供述相互印证证实被告人叶云江以帮助曹某1办理个人借款需要住房公积金抵押为由，取得曹某1公积金账号及密码，在曹某1不知情的情况下私自提取曹某1的住房公积金并占为己有，其主观上具有非法占有的目的，客观上实施了虚构事实、骗取钱财的行为，符合诈骗罪的构成要件。故被告人叶云江的此项辩解不能成立，不予采纳。二、2019年3月至2019年8月期间，被告人叶云江以利用ＰＯＳ机套现、制造消费记录来提高信用卡额度的名义，将被害人江某1、李某1、赵某、熊某、邵某1、罗某1、杨某、聂某等人的多张信用卡及支付密码掌握在自己手中，然后使用上述信用卡多次用ＰＯＳ机进行刷卡套现，并将套现的资金用于个人消费及偿还个人债务。2019年3月至2019年8月期间，被告人叶云江以帮被害人操作贷款提现为由，将被害人江某2、熊某、邵某1、罗某1、杨某的支付宝花呗、借呗、“招联金融”和京东金融白条的资金贷出后，转到叶云江自己的银行账户，并将资金用于个人消费及偿还个人债务。2019年3月至2019年8月期间，被告人叶云江在明知自己没有还款能力的情况下，仍以允诺高额利息回报为名骗取被害人江某1、李某2、李某1、赵某、熊某的资金。叶云江还欺骗被害人杨某、许某等人办理捷信公司贷款，并将贷款资金占为己有，用于叶云江个人消费及偿还个人债务。综上，被告人叶云江骗取被害人江某1钱财人民币129134.9元，骗取被害人李某1钱财人民币73113.57元，骗取被害人江某2钱财人民币15995元，骗取被害人赵某钱财人民币60512元，骗取被害人熊某钱财人民币39406.98元，骗取被害人邵某1钱财人民币10113.87元，骗取被害人罗某1钱财人民币7237元，骗取被害人李某2钱财人民币29000元，骗取被害人杨某钱财人民币110499.49元，骗取被害人聂某钱财人民币37776元，骗取被害人许某钱财人民币9918.72元。证实上述事实的证据有：1.受案登记表、立案决定书，证实案件的来源及立案情况。2.抓获经过，证实2019年8月26日9时许，武汉市公安局武昌区分局中华路派出所民警在武昌区都念酒店8288号房间查房时，将网上逃犯被告人叶云江抓获。3.被害人江某1的养卡提额协议、招商银行信用卡对账单、转账记录、兴业银行对账单、微信转账记录、微信聊天记录，证实江某1被叶云江诈骗损失金额为人民币129134.9元。4.被害人李某1的自书材料，证实李某1被叶云江诈骗损失金额为人民币73113.57元。5.被害人江某2的京东白条记录、花呗记录，证实江某2被叶云江诈骗损失人民币15995元。6.被害人赵某的农业银行信用卡交易明细、中信银行信用卡交易明细、微信转账记录，证实赵某被叶云江诈骗损失金额为人民币60512元。7.被害人熊某的光大银行、中国银行、农业银行的信用卡交易明细、微信转账记录、花呗借款记录，证实熊某被叶云江诈骗损失人民币39406.98元。8.被害人邵某1的消费账单、交易明细等，证实邵某1被叶云江诈骗损失人民币10131.87元。9.被害人罗某1的银行账户明细、手机微信转账凭证，证实罗某1被叶云江诈骗损失人民币7237元。10.被害人李某2的转账记录，证实李某2被叶云江诈骗损失人民币29000元。11.借条，证实叶云江于2019年1月28日向被害人杨某借款25000元。12.信用卡提额协议，证实2018年12月16日，杨某将4张信用卡（浦某1张、中信银行1张、江某31张、光大银行1张）交给叶云江提升额度。13.被害人杨某的兴业银行、江某3、浦某、招商银行、光大银行、中信银行的6个信用卡对账单，证实杨某信用卡案发期间的使用、透支和还款情况。14.杨某手机支付宝的余额宝、借呗、花呗等账单，证实杨某的支付宝的资金及还款情况。15.聂某的招商银行信用卡、平安银行信用卡、兴业银行信用卡的对账单、建设银行信用卡交易明细、手机交易信息截图，证实聂某被叶云江诈骗损失人民币37776元。16.许某在捷信公司的借款材料、损失表，证实许某被叶云江诈骗损失人民币9918.72元。17.各被害人提供的损失表，证实被害人损失情况。18.被告人叶云江于2019年3月至6月的支付宝转账记录，证实叶云江给杨某、赵某、熊某等被害人的信用卡透支后还款的情况。19.熊某的收条照片，证实叶云江于2019年5月16日收到熊某2万元。20.罗某2的微信聊天记录，证实叶云江让罗某2将许某的小额贷款转账到叶云江指定的支付宝账户。21.刘宝兰的中国银行账户流水，证实叶云江隐瞒使用邵某2的信息另外开通邵某2名义的支付宝，并于2019年3月11日通过该支付宝转账7999元到刘宝兰的中国银行账户内，3月12日通过该支付宝转账7899元、2000元到刘宝兰的中国银行账户内。22.杨某的中国建设银行账户流水，证实杨某通过建设银行账户将捷信、招融的借款转账给叶云江。23.户籍信息，证实被告人叶云江的身份情况。24.证人曹某3的证言证实：2019年5月，我在朋友聚餐时听熊某讲认识一个办信用卡不需要手续费的人，我要了对方的电话，之后，我到叶云江的公司办理信用卡，叶某可以帮我养信用卡提高额度，我说不用。25.证人李某4的证言证实：我是捷信金融有限公司九江分公司工作人员，2019年1月28日，蔡华经理让我帮叶云江及杨某进行面签，我和这两人在九江市濂溪区花旗手机城一楼办理面签手续，按照公司程序，我给杨某拍照并收取杨某授权验证码，审核完之后，捷信消费金融有限公司立即放款25000元至杨某提供的中国建设银行账户（尾号7785），杨某收到钱之后和叶云江一起离开了，贷款都是通过捷信超贷申请，需要如实填写，本人签字确认授权，所有资料都是电子方式。26.证人张某的证言证实：2019年8月20日下午3时许，杨某说她被人骗了，银行催她还钱，她急着找我借钱还银行，我借给她25000元。27.证人罗某2的证言证实：2019年3月，在烟水亭一个手机店里，叶云江带客户许某来找我办一笔手机消费贷业务，首付2000元，贷款7990元，是我垫的首付，当时捷信公司直接打款到手机店，我叫手机店的财务人员当时就将贷款的7990元打到叶云江指定的支付宝账户，我垫付的2000元首付要等到第二天才能拿回来。28.证人邵某2的证言证实：2019年2月，我通过朋友介绍到叶云江处办理信用卡，我将身份证复印件、银行卡、电话卡等信息资料交给了叶云江，等了一个月，我朋友告诉我信用卡没办下来，并且身份证复印件、银行卡和电话卡等信息资料都没还给我。叶云江使用我的信息另外开通的支付宝，都与我无关。29.被害人江某1的陈述证实：2019年5月底，叶云江向我推荐通过养卡提升自己信用卡的额度，方便不时之需，我同意后，按照叶云江的要求开通了一张招商银行储蓄卡，叶云江称养卡时从信用卡套现的钱会存入储蓄卡，2019年6月2日晚，叶云江到我家，拿出一张协议让我填写了身份信息，当时我的信用卡有1135元欠款，叶云江当时帮我还了，还完后我把招商银行和兴业银行信用卡给他保管。之后，叶云江用我的招商银行信用卡于2019年6月3日分6笔一共刷卡消费41268元，2019年6月4日分3笔刷卡消费29846元，2019年6月5日分2笔刷卡消费8002元，2019年6月6日1次刷卡4725元，2019年6月7日1次刷卡8701元，2019年6月9日1次刷卡2548元，2019年6月10日分2笔刷卡消费7908元。过了一个星期，上述钱款没有到我储蓄卡账上，我问叶云江，叶云江以各种借口推脱，然后他就不接电话不回信息，2019年6月16日，我找到叶云江问他钱哪里去了，叶某钱被他用到其他地方了，他先还了我3000元，剩下的钱一直以各种理由推脱不还。叶云江还用我兴业银行信用卡在我不知情的情况下于2019年6月1日至2019年6月21日通过反复将钱刷出来又存进去，共刷卡消费10笔，存进去7笔，最后共计刷卡消费的总金额为18372元。2019年6月1日，叶云江以帮别人还信用卡为由向我借款20000元，承诺14天后归还，同时会给我2000元的利息，但一直未还。叶云江还款如下，2019年6月2日给了我一部价值1800元的ｖｉｖｏ手机，2019年6月12日给了我一台价值4100元的华为笔记本电脑，2019年6月17日叶云江还款3000元，林林总总，叶云江归还了11100元。30.被害人李某1的陈述证实：2019年5月28日，叶云江在鑫城大厦二楼帮我朋友曹某3办理信用卡时向我们推荐通过养卡提升信用卡的额度。我将自己的兴业银行、光大银行、招商银行、江某3、平安银行共5张信用卡交给叶云江，信用卡有部分欠款，叶云江让我把花呗里面的9000元和支付宝里面的20000元转给他帮我养这5张卡，之后叶云江陆陆续续把我5张信用卡里面的剩余额度全部刷空，招商银行信用卡里20000元的临时额度也刷空了，6月底，我和叶云江联系，他说这些钱过几天会打到我的信用卡里，过了几天钱没到账，我又给他打电话，他则以各种理由推脱不还，我就到公安机关报案了。31.被害人江某2的陈述证实：2019年6月13日，因需要资金周转，我通过叶云江办理了一张浦某信用卡，但额度不够用，叶某帮我把钱搞定，他带我去办了一张招商银行卡，然后去找捷信金融贷款公司的工作人员李卉，我在李卉处办理了贷款，之后，叶某京东金融里的白条可以提现，我让叶云江帮我把钱提现出来，并把身份证、银行卡、支付密码之类的都告诉了他，叶云江一直拿着我的手机操作，中途还打了好几个电话，最后把京东白条里的9495元刷出来了，叶云江让我回去等，说最多3天把钱打到我的卡上。过了五六天钱还没有到，我问叶云江，叶某他在外地，又等了几天，支付宝花呗提示我还款6500元，我才发现支付宝花呗也被叶云江套现了，我才知道被骗了。32.被害人赵某的陈述证实：2019年5月26日，我找叶云江办理九江银行的信用卡，叶某我的情况办不了，但可以通过养卡提升自己信用卡的额度，我把一张浦某卡、一张农行卡、两张中信银行卡共计四张信用卡交给了叶云江，同时按照他的要求告诉了他密码。过了两天，叶云江找到我，让我把手机给他，他操作了一会儿，从中信银行ａｐｐ申请了圆梦金4万，我收到短信，通知有4万进了我中信的卡里，叶某这些钱不能提现，要通过在商户消费才能快速提额，他还说收到消费提醒不要紧，是他操作的，他会在记账日把钱还进去，但最后他都没有还。我一共被叶云江骗了6万余元，叶云江用我的农业银行信用卡2019年5月27日消费9035元，存入5662元，这张卡损失3373元；叶云江用我的中信银行信用卡2019年5月26日至6月16日刷卡消费50738元，存入10999元，这张卡损失39739元；2019年6月1日至6月8日，我通过支付宝向叶云江支付宝账户分4笔一共转账30000元，2019年6月8日，我通过微信向叶云江转账10000元，这40000元叶某用其中20000元养卡，另外20000元钱用来周转，他说14天后会还钱，同时会给我2000元的利息。叶云江在2019年6月初以现金的方式还了我20000元，2019年6月6日通过微信转账还给我1000元，2019年6月9日通过支付宝转给我1600元，总计归还22600元。33.被害人熊某的陈述证实：2019年5月12日，我经朋友介绍到叶云江处办理养卡提额，叶云江带了一个光大银行的工作人员来我共青单位找我，并帮我办了一张光大银行的信用卡，之后叶云江就把我的农业、民生、中国、光大银行共4张银行卡拿走，还要走了银行卡密码。我一共被叶云江骗了39000余元，2019年5月13日我通过微信转账给叶云江5800元，2019年5月15日我通过支付宝扫码转给叶云江9999.98元，2019年5月17日我通过微信转账给叶云江6700元，叶云江用我的光大银行信用卡2019年5月22日至5月23日分3笔一共消费了16907元。34.被害人邵某1的陈述证实：2019年3月，经我老乡曹某3介绍认识了叶云江，叶云江向我推荐通过养卡提升信用卡的额度，即通过多次消费、还款提升额度，我把江某3、招商银行两张信用卡交给了叶云江，同时按照他的要求告诉了他密码，最后这两张卡都有透支未还，我被他骗了共计1万多元。具体是2019年5月22日，叶云江用我的江某3信用卡消费5978元，2019年6月16日用我的江某3信用卡消费1850元，2019年5月22日用我的招商银行信用卡消费7451.87元，2019年5月23日用我的招商银行信用卡消费1987元，合计消费17266.87元，另外我的支付宝花呗被叶云江刷二维码转走2900元。叶云江给我的招商银行信用卡还了8000元，2019年6月16日，叶云江给我的江某3现金还款2053元。35.被害人罗某1的陈述证实：2019年4月15日晚，经我朋友肖红梅介绍认识了叶云江，叶某他在银行上班，可以办理信用卡，还可以以养卡的方式提升信用卡额度，他拿出一大包放在他那里养卡的信用卡给我看，我相信了他，把一张农业银行的信用卡和密码给了他，还告诉了他我的身份信息，他帮我办理了一张兴业银行的信用卡。当天晚上，我手机收到了农行信用卡消费的短信通知，我问叶云江是什么情况，叶某信用卡要有消费才能提额。第二天，叶云江带我在九江市兴业银行营业厅办了一张储蓄卡，之后他让我把手机给他，由他操作把我支付宝花呗余额提现到他账户上，一笔4580元，一笔是6700元，称三天后还给我，但一直未还。又过了一个多月，银行催我还信用卡，我便催促叶云江还款，6月7日，叶云江通过微信转账还给我4580元，6月8日他又通过微信转账还给我4850元，之后就再也联系不上叶云江了。后来通过打印我的农业银行信用卡流水，以及查看我支付宝的账单后才发现，我的农业银行信用卡于2019年4月15日被叶云江消费了4笔，存入了3笔，欠款5387元，算上他之前从我支付宝刷走的11280元，已经还我的9430元，叶云江一共骗了我7237元。36.被害人李某2的陈述证实：2019年5月28日，我通过老乡曹某3认识了叶云江，叶云江向我推荐通过帮别人养卡提升信用卡额度可以赚取手续费，要我提供养卡资金，半个月就可以赚到手续费。我于2019年5月31日16时15分在鑫城大厦通过手机支付宝转给叶云江10000元，2019年6月1日20时在鑫城大厦通过手机支付宝又转给叶云江20000元，当天叶云江通过微信还给我1000元，6月15日我找叶云江还钱，叶云江则以各种理由推托。37.被害人杨某的陈述证实：2018年11月左右，我因为欠了网贷，资金短缺，经人介绍认识了叶云江，叶云江建议我办理一张兴业银行大额信用卡，一次性将网贷还完，要我将所有的信用卡放在他那里，他可以帮我操作还款的事情，为了让我相信他，他还出示了他的身份证、户口本的照片，并称自己是九江银行的工作人员，我按照叶云江的要求办理了一张兴业银行信用卡，叶云江用这张兴业银行信用卡的额度还了我的网贷3万元，之后，我按照叶云江的要求将我原先办理的一张光大银行信用卡、一张中信银行信用卡、一张招商银行信用卡，以及当时办理的兴业银行信用卡和这些卡的密码都给了叶云江。叶云江以这四张信用卡的额度不够为由，要求我又办理了一张浦某信用卡、一张江某3信用卡、一张交通银行信用卡，这3张信用卡邮寄到我单位后，叶云江就直接到我单位将卡拿走了，还打电话问我要了手机收到的验证码，称还款要用，后来我收到短信，知道叶云江将这三张新办的信用卡激活，并把三张信用卡的可透支额度全部刷空了，2019年5月开始，叶云江还款就不及时，到现在，江某3信用卡欠款23800多元，2019年6月左右，叶某没有钱还信用卡，我先后转给他1700元用于还我的信用卡，但叶云江只还了两三张信用卡的最低还款额度，于是我找到叶云江家里，物业公司人员告诉我叶云江把房子卖了，并且好多人找他。2019年春节前，叶某他刷一个500万元的单子需要用钱，要用我的名义在捷信公司网贷2.5万元，我同意了，叶云江在他手机上操作，我将我收到的捷信公司发来的验证码给了他，该2.5万元的贷款分48期还款，刚开始叶云江每月将989.44元转给我，然后我还给捷信公司，2019年7月转钱给我之后就没有转钱给我了，2019年8月开始就是我自己还款，这笔贷款叶云江给了我3000元，他拿走了22000元。后来，我发现我支付宝的花呗、借呗、招联金融的额度全部用完了，具体账号和逾期未还金额如下：兴业银行信用卡逾期3万余元，浦某信用卡逾期1万余元，招商银行信用卡逾期约5千元，光大银行信用卡逾期约2万元，江某3信用卡逾期23858.26元，中信银行信用卡逾期25584.55元，交通银行信用卡逾期约5千元，这些信用卡因为逾期，产生了违约金，到现在金额可能有变化。我的支付宝花呗2019年6月11日转走6500元，后来叶云江还了650元，还欠5890.32元；借呗转走了3000元，没有还款；招联金融2019年3月31日转走2300元，叶云江分期还了一部分。我将7张信用卡给叶云江的时候，招商银行信用卡额度5000元，我用了4000元，还有1000元额度是叶云江用的；中信银行信用卡额度1.5万元，后来叶云江将这张卡提额至2.5万元，我给叶云江时我用了2000元，其他都是叶云江刷的，具体金额以出账单为准。38.被害人聂某的陈述证实：2018年4月左右，我经朋友介绍认识叶云江，2019年3月中旬，叶某可以帮我的银行信用卡提额，让我把银行卡交给他，我把5张信用卡和密码给了他，分别是九江银行、平安银行、招商银行、建设银行、兴业银行信用卡各一张，2019年4月，银行通知我信用卡有欠费，我到银行去查询，发现我给叶云江信用卡全被取光了，共有4万元左右，我电话联系叶云江，他说会慢慢还给我，但是一直没有还，5月开始就无法联系上叶云江。39.被害人许某的陈述证实：2019年3月11日，我经朋友介绍找叶云江办信用卡，叶云江叫我一起到九江市文化宫旁边的手机店，叶云江找手机店里的人拿了一个ｉｐａｄ，让我在ｉｐａｄ上签字，我以为是办信用卡，就直接在ｉｐａｄ上电子签名，叶云江还拿了一个苹果手机，让我拿在手上拍照，拍完照片我就把手机还给了叶云江。2019年6月，捷信消费金融有限公司打电话给我，说我的贷款逾期了，我才知道叶云江瞒着我用我的身份信息贷款，我打电话联系叶云江，叶云江各种忽悠我，说回头会还款，之后叶云江将我拉黑，我再也找不到他，后来才知道手机店里的人是捷信公司的员工，贷款协议里约定的ｉＰｈｏｎｅＸＭａｘ256Ｇ手机我没有拿到，我只是在店里拿着苹果手机被拍了照片，为了不影响征信，我只能自己还贷，每个月还款472.32元，贷款分24期，之前叶云江只还了3期。40.被告人叶云江的供述证实：我跟这些被害人说我在银行上过班，可以帮他们用信用卡不断地进行过账（也就是消费）来提升信用卡的额度，他们提供信用卡和密码，我通过我的ＰＯＳ机将信用卡的钱套现到我的招商银行账户（卡号62×××03）里。2019年5月，我通过赵某的介绍认识了李某1，我对李某1说可以帮她提升信用卡额度，李某1先后交给我5张信用卡及密码，她通过支付宝一共转给我38600元，其中8600元是通过花呗套现，我用他的5张信用卡通过ＰＯＳ机刷了31000元到我的招商银行储蓄卡，她用微信转给我800元，共计70400元，这些钱基本被我用于还债。我用赵某的中信银行信用卡消费了39000元左右，用她的农业银行信用卡消费了3100元，她还转了40000元给我，我还了她20000元，还欠赵某62100元。李某2通过支付宝一共转给我3万元，我付了他1000多元利息。江某1转给我2万元，我用江某1的兴业银行和招商银行信用卡通过ＰＯＳ机分别刷了20453元和8万多元到我的招商银行储蓄卡，我还了3000元，给了2000元利息，送给他一台价值5000元的笔记本电脑和一部价值2400元的手机。我用邵某1的招商银行信用卡通过ＰＯＳ机一共刷了8000元左右到我招商银行储蓄卡，没有还，也没有给过利息。江某2的京东金融白条被我套现了9490元，支付宝借呗套现了约3500元，有没有套现她的花呗我不记得了，钱没有还也没给过她利息。共青城的熊某用支付宝转给我4万元，我付了7000元利息和一部价值2400的手机，还欠她39000元左右。我用罗某1的农业银行信用卡消费了5387元，用她的手机支付宝花呗扫码转了4580元到我支付宝账户，用她的支付宝“招联金融”贷了6700元并转到我支付宝账户上，我后来通过微信归还了共计9430元，还欠她7000多元。都昌的一叫江姐的通过网上平台套现7000元钱转给了我支付宝账户。永修还有4个人，我拿他们的信用卡通过ＰＯＳ机刷了共计56000多元到我招商银行账户。湖口有2个人，我用他们的信用卡通过ＰＯＳ机刷了31000多元到我的招商银行账户，还有一些人我想不起来了。我用“以贷止贷”的方法骗取了杨某兴业银行、交通银行、浦某、中信银行、江某3、光大银行、招商银行各一张信用卡，共七张，最后逾期未还的数额是兴业银行30000元，用来还了杨某在宜信的贷款，浦某15000元左右，中信银行5000元至10000元，江某323000元左右，光大银行20000元左右，交通银行5000元左右，招商银行5000元左右，但是杨某给我的时候招商银行的信用卡她已经透支了4000多元，这些不一定准确，中信银行杨某自己套现了几千元还了她朋友，上述信用卡，在2019年7月都被杨某注销了。2019年春节前，我带杨某在九江市十里大楼派拉蒙对面的捷信公司贷了25000元，都被我拿走了，我给了杨某三四千元的利息，我还用杨某的手机在其支付宝的花呗上消费了，现在还欠5000多元，我用了她借呗3000元，招联金融800多元。我用聂某的信用卡透支了37000元左右，用许某的名义在捷信公司贷了款，共24期，每期归还本息472.32元，我只还了3期。因为我之前欠了好多债，我用这些人信用卡套现出来的钱还了我之前的债务，给公司买了设备材料，其他的都被我花了，所以我没钱还给这些人。41.电子数据检查笔录，证实公安机关对叶云江的黑色VIVO牌V1824A型号手机内数据进行检查提取的情况。42.辨认笔录，证实杨某依法辨认出被告人叶云江。以上证据，经庭审举证、质证，证据来源合法，能相互印证上述犯罪事实，本院予以确认。综上，被告人叶云江共计骗取曹某1等12名被害人财物共计人民币572207.53元。关于被告人叶云江及其辩护人提出的被告人叶云江的行为不构成诈骗罪的辩解及辩护意见，经查，各被害人陈述及被告人叶云江的供述相互印证证实被告人叶云江以信用卡“养卡提额”为由取得各被害人多张银行信用卡后提取卡内的资金，以帮助被害人获取资金为由将各被害人带至贷款公司贷款、提现支付宝花呗、借呗。京东白条的资金等，并瞒着各被害人将上述资金据为己有，用于归还其个人债务及个人消费，其主观上具有非法占有的目的，客观上实施了虚构事实、骗取钱财的行为，符合诈骗罪的构成要件。故被告人叶云江提出的此项辩解及其辩护人提出的辩护意见不能成立，不予采纳。关于诈骗数额的认定问题，各被害人涉案信用卡交易明细、手机微信及支付宝交易明细、支付宝花呗及借呗账单、各被害人陈述、被告人供述等证据相互印证，足以形成证据链证实上述查明的诈骗数额。本院认为，被告人叶云江以非法占有为目的，隐瞒真相，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，但指控的数额有误，应予纠正。被告人叶云江诈骗次数达二次以上，可以酌情从重处罚。根据被告人叶云江犯罪的事实、犯罪的性质、情节以及对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院》第一条之规定，判决如下：一、被告人叶云江犯诈骗罪，判处有期徒刑十年八个月，并处罚金人民币十万元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年8月26日起至2030年4月25日止。罚金于本判决发生法律效力后三个月内向本院缴纳。)二、责令被告人叶云江退赔被害人曹某1人民币49500元，退赔被害人江某1人民币129134.9元，退赔被害人李某2人民币29000元，退赔被害人罗某1人民币7237元，退赔被害人赵某人民币60512元，退赔被害人江某2人民币15995元，退赔被害人熊某人民币39406.98元，退赔被害人邵某1人民币10113.87元，退赔被害人许某人民币9918.72元，退赔被害人李某1人民币73113.57元，退赔被害人聂某人民币37776元，退赔被害人杨某人民币110499.49元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省九江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  夏 娴人民陪审员  胡小敏人民陪审员  罗永仙二〇二〇年八月十七日书 记 员  梁 霖