广西壮族自治区南宁市武鸣区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0122民初2604号 原告：南宁市武鸣区农村信用合作联社，住所南宁市武鸣区兴武大道**。统一社会信用代码：91450122799143459。 法定代表人：黄宾，理事长。 委托诉讼代理人:韦伟英，该社职员。 委托诉讼代理人:黄彬彬，该社职员。 被告：陆广山，男，1969年5月12日出生，壮族，住，住南宁市武鸣区/div> 被告：李树银，女，1968年9月16日出生，壮族，住，住南宁市/div> 原告南宁市武鸣区农村信用合作联社（以下简称武鸣信用社）与被告陆广山、李树银融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告武鸣信用社委托诉讼代理人黄彬彬，被告陆广山、李树银到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 武鸣信用社向本院提出诉讼请求：1.判令陆广山、李树银共同偿还合同编号191302150462325《个人借款合同》项下所欠利息及复利86274.14元【利息步骤：（1）以1300000元为基数，从2015年7月8日起至2016年1月1日止，按基准利率5.25%上浮50%计算利息为50334.38元（贷款正常期间）；以1300000元为基数，从2016年1月1日起至2017年3月28日止，按基准利率4.75%上浮50%计算利息为116295.84元（贷款正常期间）；（2）陆广山、李树银不按季付息所孳生的复利为17332.76元（计算步骤详见证据49－70页），以上2项利息合计183962.98元，扣除已支付97688.84元，尚欠86274.14元，从2020年5月26日起至实际付清该笔利息之日止，按合同约定如不按季付息所孳生的复息另计】；2.判令陆广山、李树银共同向武鸣信用社偿还合同编号191302170232266《个人借款合同》项下所欠贷款本金1300000元；3.判令陆广山、李树银共同向武鸣信用社支付编号191302170232266《个人借款合同》项下所欠暂计至2020年5月15日的利息363279.76元【利息计算步骤：（1）以1300000元为基数，从2017年3月28日起至2019年3月9日，按基准利率4.75%上浮50%计算利息为182934.38元（贷款正常期间）；（2）以1300000元为基数，从2019年3月9日起至2020年5月15日止，按基准利率4.75%上浮50%再上浮50%计算利息为167110.97元（贷款逾期期间）；（3）陆广山、李树银不按季付息所孳生的复利为35195.82元（计算步骤详见证据120－121页）；以上3项利息合计为385241.17元，扣除已支付21961.41元，尚欠363279.76元，自2020年5月15日起至实际还清借款本金之日止不按季付息所产生以欠息为基数孳生的复利另计】；4.判令武鸣信用社对陆广山提供的位于南宁市兴宁区商铺（房屋所有权证号：邕房权证字第××号）依法处置所得价款优先受偿；5.判令陆广山、李树银共同承担本案的诉讼费用及实现债权的费用。 事实与理由:陆广山于2015年5月29日向武鸣信用社申请借款150万元。同年10月9日，陆广山与武鸣信用社签订合同编号191302150462325《个人借款合同》，约定借款130万元，借款期限2年，自2015年6月29日起至2017年6月29日止；利率按浮动利率即在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率基础上上浮50%，执行年利率7.875%；合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本笔贷款采取自基准利率调整后的次年一月一日起，按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率；还款方式为按季结息，到期还本；如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利；对逾期借款，从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。同时，陆广山、李树银（抵押人）与武鸣信用社（抵押权人）签订了合同编号为191304150741403《抵押担保合同》，约定陆广山、李树银自愿以陆广山所有的位于南宁市兴宁区商铺（房屋所有权证号：邕房权证字第××号）为主合同编号为191302150462325《个人借款合同》项下主债权本金数额130万元提供抵押担保，担保范围为主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用，双方并依法办理了登记，武鸣信用社取得了抵押权利（他项权证证号：邕房他证字第××号）。李树银作为陆广山的妻子，给武鸣信用社出具共同还款承诺书，愿意共同承担偿还责任，直至贷款本息全部还清时止。 2015年7月8日，武鸣信用社依约给陆广山发放贷款130万元，于2017年6月29日到期。但陆广山因未能按期偿还到期借款利息，于2017年2月15日向武鸣信用社申请续贷130万元，用于归还旧贷。 2017年3月10日，陆广山与武鸣信用社签订合同编号为191302170232266《个人借款合同》，合同约定借款金额130万元，借款用途为归还合同编号191302150462325《个人借款合同》项下的借款本金，借款期限2年，自2017年3月10日起至2019年3月9日止；利率按浮动利率即在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率4.75%基础上上浮50%，执行年利率7.125%，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本笔贷款采取自基准利率调整后的下个借款发放日的对月对日起，按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率；还款方式为按半年结，到期还本；如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。同日，陆广山、李树银（抵押人）与武鸣信用社（抵押权人）签订合同编号为191304170334067《抵押担保合同》，约定陆广山、李树银自愿以陆广山所有的位于南宁市兴宁区商铺（房屋所有权证号：邕房权证字第××号）为主合同编号为191302170232266《个人借款合同》项下主债权本金数额130万元提供抵押担保，担保范围为主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。双方并依法办理了抵押登记，武鸣信用社取得了桂（2017）南宁市不动产证明第0051165号《不动产登记证明》。此外，李树银还给武鸣信用社出具共同还款承诺书，愿意共同承担偿还责任，直至贷款本息全部还清为止。 上述合同签订后，武鸣信用社于2017年3月28日给陆广山发放续贷贷款130万元，并将此款项转入陆广山在武鸣信用社处开立的存款账户（账号：62×××04），陆广山于当日提款130万元归还合同编号191302150462325《个人借款合同》项下的借款本金。但借款到期后，陆广山未能按期还本付息，出现违约情形，2015年的借款挂账利息（含复利）86274.14元至今未付，续贷后拖欠利息（含复利）363279.76元、本金130万元，损害了武鸣信用社的利益。故特诉至人民法院，请求法院判依法判如所请。 陆广山、李树银辩称，对武鸣信用社的诉讼请求，事实与理由没有异议。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。陆广山、李树银对武鸣信用社提交的证据无异议，且陆广山、李树银承认武鸣信用社在本案中主张的事实。故对武鸣信用社提交的证据及起诉主张的事实，本院予以确认。 另查明，根据武鸣信用社提交的利息计算表、贷款还款明细登记簿计算，截至2017年7月30日，陆广山已支付合同编号191302150462325《个人借款合同》项下利息96683.22元，复利1005.62元，至今尚欠该借款合同项下利息69947元及相应的复利（复利自2016年3月21日起算）。截至2019年3月9日，陆广山已支付合同编号191302170232266《个人借款合同》项下利息21869.79元、复利91.62元，合计21961.41元，至今尚欠借款期内利息161064.59元、复利7274.01元、借款本金130万元及逾期罚息。 还查明，陆广山与李树银于1994年7月3日登记结婚。李树银分别于2015年7月8日、2017年3月28日给武鸣信用社出具共同还款承诺书，承诺对陆广山同武鸣信用社所借的上述二笔借款承担共同还款责任。 本院认为，武鸣信用社与陆广山、李树银分别签订的《个人借款合同》《抵押担保合同》，系各方当事人的真实意思表示，合同内容符合法律规定，合同合法有效，各方当事人均应按合同约定严格履行。原告已按合同约定向陆广山发放了借款，陆广山应按期还本付息。陆广山在借款后没有按照合同约定的期限履行还本付息义务，其逾期未还款付息的行为已构成违约，应承担违约责任。陆广山向原告所借的上述借款，是发生在陆广山与李树银婚姻关系存续期间，且借款时李树银表示愿意共同承担偿还责任，故涉案借款为陆广山、李树银的夫妻共同债务，应由陆广山、李树银共同偿还。武鸣信用社主张陆广山、李树银偿还借款本金130万元及利息（含罚息、复利）的请求，依法有据，亦符合借款合同的约定，本院予以支持。但自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，案涉《个人借款合同》中约定的借款利息，逾期罚息、复利所参照的贷款基准利率这一标准已不存在，自此之后关于贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。故自2019年8月20日起，本院相应调整为以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，上浮情况根据合同约定借款期限内利率上浮50%，逾期后再上浮50%确定。 陆广山、李树银自愿以陆广山名下即坐落于坐落于南宁市兴宁区商铺（房屋所有权证号：邕房权证字第××号）为上述二份《个人借款合同》项下借款向抵押权人武鸣信用社提供抵押担保，因陆广山未按约还本付息，陆广山、李树银应承担抵押担保责任。上述抵押物已依法办理了抵押登记手续，双方设置的抵押合法有效。为实现上述债权，武鸣信用社有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第二百零三条之规定，判决如下： 一、被告陆广山、李树银于本判决生效之日起十日内共同向原告南宁市武鸣区农村信用合作联社支付《个人借款合同》（合同编号：191302150462325）项下尚欠的借款利息69947元及复利（复利计算：以未按期支付的利息为基数，自2016年3月21日起至2019年8月19日止，按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮50%计算，自2019年8月20日起至债务清偿之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮50%的标准计算；并应扣除陆广山、李树银已支付的1005.62元）； 二、被告陆广山、李树银于本判决生效之日起十日内共同向原告南宁市武鸣区农村信用合作联社偿还《个人借款合同》（合同编号：191302170232266）项下借款本金130万元及利息、罚息、复利（截至2019年3月9日尚欠借款期内利息为161064.59元；罚息以130万元为基数，自2019年3月10日起至2019年8月19日止，按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮50%再上浮50%分段计算，自2019年8月20日起至债务清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮50%再上浮50%的标准分段计算；复利截至2019年3月9日为7274.01元，自2019年3月10日起至2019年8月19日止的复利，以未按期支付的利息为基数，按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮50%再上浮50%分段计算，自2019年8月20日起至债务清偿之日止的复利，以未按期支付的利息为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮50%再上浮50%的标准分段计算）； 三、被告陆广山、李树银不履行上述判决第一项、第二项债务时，原告南宁市武鸣区农村信用合作联社有权以被告陆广山、李树银提供的抵押物即坐落于南宁市兴宁区商铺（房屋所有权证号：邕房权证字第××号）折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。 上述金钱给付义务，如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费20546元，减半收取10273元，保全费5000元，合计15273元，由被告陆广山、李树银共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院。并应于上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行），逾期不预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  谢雄松 二〇二〇年八月三日 书记员  王淑媛 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。