北京市东城区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0101民初9169号原告：阳光信用保证保险股份有限公司，住所地重庆市渝**黄山大道中段**。法定代表人：彭吉海，董事长。委托诉讼代理人：许雷城，男，1984年8月1日出生，汉族该公司职员，住浙江省德清县。委托诉讼代理人：沈莹，女，1979年4月9日出生，汉族，该公司职员，住天津市和平区。被告：钟海，男，1980年11月25日出生，汉族，住上海市长宁区。原告阳光信用保证保险股份有限公司（以下简称阳光保险公司）与被告钟海合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。诉讼中，本院依法将案由变更为保险人代位求偿权纠纷。原告阳光保险公司的委托诉讼代理人许雷城、被告钟海均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告阳光保险公司向本院提出诉讼请求：1.要求被告支付代偿款2132109.59元及逾期付款违约金（以2070000元为基数，自2019年11月9日起至实际给付之日止，按照年利率24%的标准计算）；2.要求法院确认阳光保险公司有权对被告名下已办理抵押登记的位于上海市长宁区剑河路419弄21号404室房产折价或拍卖、变卖后的价款优先受偿。事实和理由：2018年9月28日，五矿国际信托有限公司（贷款人，下称五矿公司）与钟海（借款人）签订《信托贷款合同》，约定五矿公司向钟海提供生产经营贷款2070000元，贷款利率为7.82%/年，贷款期限自2018年10月9日至2019年10月10日；还款方式为按月还息，到期还本。同日，钟海与五矿公司还签署了《抵押合同》，约定钟海以其名下房屋为上述借款提供抵押担保。同时，钟海就《信托贷款合同》项下借款向阳光保险公司投保了担保贷款保证保险，保险金额为2252274.53元。因钟海未按《信托贷款合同》约定按期偿还借款本息，五矿公司分别于2019年8月、9月、11月向阳光保险公司申请保险理赔，阳光保险公司审核后向五矿公司赔付钟海欠付的款项17915.7元、17498.95元、2096694.94元。之后，五矿公司向阳光保险公司出具《权益转让书》，将五矿公司对钟海的相关权益转让给阳光保险公司。现阳光保险公司多次向钟海要求偿还代偿款项，钟海均未予偿还，故阳光保险公司诉至法院。被告钟海答辩称，认可原告所述事实，对原告主张的代偿款2132109.59元没有异议，但对原告主张的逾期违约金不认可，原因如下：首先我并非故意违约，而是因帮我办理贷款的中介公司倒闭，导致我违约；其次，原告主张的违约金标准过高，所以不同意支付。本院经审理认定事实如下：2018年9月28日，五矿公司（贷款人）与钟海（借款人）签订《信托贷款合同》，约定贷款人向借款人提供2070000元的贷款；贷款期限自2018年9月28日起至2019年10月10日止，实际提款日与贷款期限起始日不符，以实际提款日开始计算贷款期限，到期日为某个自然月的第10日。提款日在某月25日（不含）前，则到期日为自提款日起计算第12个月的当月10日，提款日在某月25日（含）之后，到期日为自提款日起计算第12个月届满后的次月10日。如果到期日不是工作日，则提前至法定节假日、公休日的前一个工作日。贷款利率为7.82%/年，借款人于各付息日支付各计息期间的应付利息，最后一次支付利息应利随本清。借款人未按合同约定偿还（或其待划扣银行账户金额不足供贷款人划扣）贷款本金、利息或其他款项的，贷款人有权要求宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、违约金等。若借款人未在贷款人宣布的提前到期日支付上述款项，则贷款人有权要求借款人支付自贷款人宣布贷款到期之日起至应付未付款项全部清偿之日止，以借款人全部未偿付贷款本金为基数，按0.2%/日的违约金比率向借款人计收违约金，且贷款人有权酌情调整（不超过0.2%/日）上述违约金比率。贷款人有权行使担保权利，有权通过包括但不限于直接向第三方转让等方式处置对借款人的债权及附属担保权利。借款人的全部债务按照以下方式提供担保：（1）抵押人同意将其合法所有的符合条件的房产抵押给贷款人提供担保，具体事宜由抵押人与贷款人另行签署《抵押合同》约定；（2）借款人应向阳光信保投保担保贷款保证保险。同日，五矿公司（甲方，抵押权人）与钟海（乙方，抵押人）签订《抵押合同》，约定乙方自愿以其名下所有的位于上海市长宁区剑河路419弄21号404室（产权证号：沪房地长字（2001）第XXXX号）的房产（下称涉案房屋）提供抵押担保；抵押担保范围为前述《信托贷款合同》约定的贷款本金、利息、罚息、违约金等；若债务人未履行主合同项下的任何到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，则甲方有权行使抵押权。同日，钟海向阳光保险公司投保担保贷款保证保险，被保险人为五矿公司，保险金额为2232317.46元。钟海向阳光保险公司交纳保险费21491.41元。2018年10月9日，五矿公司向钟海账户发放借款2070000元。2018年10月10日，五矿公司与钟海就涉案房屋办理了抵押登记。信托贷款合同履行过程中，钟海按约支付了利息9期，第10、11、12期利息及本金没有偿还。因钟海未按期还款，五矿公司分别于2019年8月、2019年9月、2019年11月向阳光保险公司索赔17915.7元、17498.95元、2096694.94元。阳光保险公司分别于2019年8月20日、2019年9月19日、2019年11月8日按上述金额向五矿公司支付了理赔款。此后，五矿公司向阳光保险公司出具了权益转让书，称阳光保险公司已经理赔2132109.59元，同意将债务人钟海在五矿公司的一切权益（包括主债权2132109.59元）及抵押权转让给阳光保险公司，并同意阳光保险公司向债务人行使追偿权。上述事实，有原告提交的信托贷款合同、抵押合同、不动产登记证明、银行电子回单、投保单、担保贷款保证、保险保单明细表、索赔申请书、权益转让书及原、被告当庭陈述予以佐证。本院认为，前述各方当事人签订的诸份合同系合同各方真实意思表示，其内容不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应依约履行。现因钟海未依约履行信托贷款合同项下的还款义务，保险事故已经发生，阳光保险公司在依约向被保险人五矿公司支付保险理赔款后，有权向钟海行使追偿权。故对阳光保险公司要求钟海偿还保险理赔款2132109.59元的诉讼请求，本院予以支持。关于阳光保险公司主张的逾期违约金应自理赔之日起按照年利率24%计算的诉讼请求，本院认为，钟海与五矿公司签订信托贷款合同虽约定借款人未按合同约定偿还贷款本金、利息或其他款项的，贷款人有权以借款人全部未偿付贷款本金为基数，按0.2%/日的违约金比率计收逾期违约金。但阳光保险公司的主险及附加险保险条款中均未约定阳光保险公司在支付理赔款后可按此标准向借款人追讨逾期违约金。钟海向阳光保险公司投保了责任保险，但被保险人为五矿公司，阳光保险公司支付理赔款获得保险人代位求偿权实际上就是代钟海偿还借款，其代偿借款产生的损失即为资金占用期间的利息损失，阳光保险公司主张的逾期违约金应按照年利率24%计算缺乏依据，本院对阳光公司该部分诉讼请求的计算标准予以调整。关于抵押权转让的相关问题。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让。根据权益转让书的约定，阳光保险公司理赔后取得五矿公司对钟海的主债权及抵押权。因此，阳光保险公司有权要求对钟海已办理抵押登记的涉案房屋折价或以拍卖、变卖后的价款优先受偿。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条；《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十二条、第一百九十五条；《中华人民共和国保险法》第六十条；《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第八条之规定，判决如下：一、被告钟海于本判决生效后十日内支付原告阳光信用保证保险股份有限公司理赔款2132109.59元并支付资金占用期间的利息损失（以17915.7元为基数，自2019年8月20日起至实际给付之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算；以17498.95元为基数，自2019年9月19日起至实际给付之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算；以2096694.94元为基数，自2019年11月8日起至实际给付之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、若被告钟海未能履行上述金钱给付义务，则原告阳光信用保证保险股份有限公司有权对被告钟海已办理抵押登记的位于上海市长宁区剑河路419弄21号404室的房产折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款在上述债权范围内优先受偿；三、驳回原告阳光信用保证保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12043元，由被告钟海负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审判员  张丹二〇二〇年八月二十六日书记员  牛欢