山东省胶州市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁0281民初5741号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司胶州市支行，住所地：青岛胶州市郑州东路**，统一社会信用代码：913702816752719920。 负责人：吕瑞德，职务：行长。 委托诉讼代理人：郑晓来，男，汉族，1986年10月13日生，住胶州市，系银行工作人员。 委托诉讼代理人：孙树青，男，汉族，1969年10月12日生，住胶州市，系银行工作人员。 被告：王有分，男，汉族，1979年11月14日生，住胶州市。 被告：刘爱萍，女，汉族，1983年1月31日生，住胶州市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司胶州市支行与被告王有分、刘爱萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司胶州市支行（以下简称邮政银行胶州市支行）的委托诉讼代理人孙树青到庭参加诉讼，被告王有分、刘爱萍经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行胶州市支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告王有分、刘爱萍立即偿还借款本金389473.95元及拖欠的利息和罚息9108.05元（截至2020年5月8日），合计398582.00元，以及自2020年5月9日至实际清偿之日止产生的利息、罚息（依照合同约定计算）；2.依法判令上述被告承担本案的诉讼费用以及原告为实现债权支付的其他费用；3.依法判令被告位于胶州市户及附房（房产证号：胶私转112896、112897号，抵押权证号：房他证胶监字第××号，房产户名为：王有分）的房产我行享有优先受偿权。本案审理过程中原告将第一项诉讼请求明确如下：依法判令被告王有分、刘爱萍立即偿还借款本金389473.95元及拖欠的利息和罚息13011.12元（截至2020年7月24日），合计402485.07元，以及自2020年7月25日至实际清偿完毕之日止产生的利息、罚息（依照合同约定计算）。事实和理由：2015年11月3日被告王有分、刘爱萍与原告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，约定被告向原告申请购房贷款45万元，贷款期限240个月，贷款利率为4.557%，采用按月等额本息还款法偿还贷款。2015年11月5日原告依照合同约定向被告发放贷款45万元，但被告于2019年8月30日起未按合同约定偿还贷款，根据合同第十二条的规定被告行为已构成违约，严重损害原告合法权益。为维护原告合同权益，现向贵院提起诉讼，望判如所请。 被告王有分、刘爱萍未到庭答辩，亦未提交书面答辩状。 原告围绕诉讼请求依法提交了王有分、刘爱萍身份证及结婚证复印件各一份，《个人购房/购车借款及担保合同》，中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据各一份，抵押权证复印件等证据材料，王有分欠款本金、利息、罚息明细表一份，因被告王有分、刘爱萍未到庭，上述证据本院经依法审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告王有分与刘爱萍系夫妻关系。 2015年11月3日，原告邮政银行胶州支行与二被告签订编号为37031604115111049072的《个人购房/购车借款及担保合同》，约定被告王有分、刘爱萍共同向原告借款45万元，用于购买坐落于胶州市的房屋，贷款期限自2015年11月3日至2035年11月3日。合同第四条约定，贷款利率为贷款人公布的同期同档次人民币基准利率基础上下浮7%执行，实际利率以借据为准。合同第八条约定，贷款归还为按月等额本息还款。合同第十一条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。合同第十二条约定，借款人连续三个月或累计六次以上未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；有权处分抵押物，实现抵押权。合同第十六条约定，本合同项下担保方式为抵押担保。合同第十八条约定，抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。合同第十七条约定，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为胶州市户房屋及附房。 2015年11月4日，原、被告就胶州市户房屋及附房在胶州市房产管理局办理了抵押登记，登记证号为：房他证胶监字第××号，抵押权人为中国邮政储蓄银行股份有限公司胶州市支行，抵押权开始时间：2015年11月4日，结束时间：2035年11月3日。 2015年11月5日，原告依约向被告发放贷款45万元整，贷款借据载明年利率为4.557%。 合同履行过程中，被告王有分、刘爱萍违约，未按期足额履行还款义务。根据原告提交的欠款明细，截至2020年7月24日，被告已逾期拖欠本息232天，尚欠贷款本金389473.95元、应还利息13011.12元，共计402485.07元。 本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司胶州市支行与被告王有分、刘爱萍签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是当事人的真实意思表示，内容符合法律规定，具有法律效力，双方均应自觉履行各自义务。原告已经按照合同约定履行了发放贷款的义务，被告王有分、刘爱萍作为共同借款人，未按期偿还贷款本息，已构成严重违约，故原告要求二被告偿还贷款本金及合同约定的利息、罚息等的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，理由正当，本院予以支持。 被告王有分以其名下位于胶州市户房屋及附房提供抵押担保，被告刘爱萍作为抵押物共有人亦在合同中签字确认，并办理了抵押登记，该抵押行为具有法律效力，在二被告不按约定履行还款义务的情况下，原告作为抵押权人依法对该抵押物拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。 被告王有分、刘爱萍经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的放弃，依法可以缺席判决。 综上，被告王有分、刘爱萍应偿还原告借款本金389473.95元、利息和罚息13011.12元（截止2020年7月24日）及以借款本金389473.95元为基数自2020年7月25日起至实际给付之日止按照合同编号37031604115111049072《个人购房/购车借款及担保合同》约定利率计算的利息、罚息。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告王有分、刘爱萍于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司胶州市支行贷款本金389473.95元； 二、被告王有分、刘爱萍于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司胶州市支行利息、罚息等共计13011.12元（截至2020年7月24日），及以借款本金389473.95为基数，自2020年7月25日起至实际给付之日止，按编号37031604115111049072《个人购房/购车借款及担保合同》约定的利率计算的利息、罚息； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司胶州市支行对被告王有分名下位于胶州市户房屋及附房（登记证号为：房他证胶监字第××号）拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7279元，因适用简易程序减半收取3639.5元，由被告王有分、刘爱萍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。 审判员  刘娟 二〇二〇年八月十三日 法官助理金萍 书记员毕瀚文