广东省湛江市霞山区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0803民初555号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行，住所地湛江市霞山区****************祥集阁101商铺。负责人：窦宇清，行长。委托诉讼代理人：林石斌，男，该银行职员。委托诉讼代理人：吴可嘉，男，该银行职员。被告：吴楚军，女，汉族，住湛江市赤坎区*************，公民身份号码440************927。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行与被告吴楚军信用卡纠纷一案，本院于2020年3月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林石斌、被告吴楚军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告暂计至2019年7月2日信用卡欠款15141.63元、利息927.81元、费用4721.69元，共计20791.13元；2、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告于2016年12月5日向原告申请信用卡。经审核，原告将卡号为559**********993的信用卡邮寄给被告，账户额度10000元。被告从2017年2月25日起激活使用该卡。至2019年7月2日止，被告尚欠原告信用卡欠款8947.42元、利息553.36元、费用2752.38元，共计12253.16元。2017年7月6日，被告再次向原告申请信用卡，经审核，原告将卡号为625**********490的信用卡邮寄给被告，账户额度10000元。被告从2017年2月30日起激活使用该卡。至2019年7月2日止，被告尚欠原告信用卡欠款6194.21元、利息374.45元、费用1969.31元，共计8537.97元。被告使用信用卡后未能依约定向原告还清逾期款项，已经违反了信用卡章程的约定。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法判决。被告吴楚军辩称，被告确实在原告处开通了信用卡并欠款，但是不清楚利息和违约金是如何计算的。被告的钱被人骗了，并不是有意不偿还欠款。当事人围绕诉讼请求向本院提交了《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》（以下简称申请表）、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称合约）、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》（以下简称章程）、被告身份证复印件、信用卡账户信息、催收记录、交易明细等证据，上述证据能够互相印证，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月5日，被告向原告申请办理信用卡。原告经审核后向被告发放了卡号为559**********993的信用卡，信用额度10000元。被告于2017年2月24日激活该信用卡，其在前期尚能正常使用并偿还欠款，自2018年7月14日起开始逾期还款。经原告核算，截至2019年7月2日，被告尚欠该信用卡12253.16元未予清偿，其中透支款8947.42元、利息553.36元、其他费用2752.38元。2017年7月6日，被告再次向原告申请信用卡，原告经审核后向被告发放了卡号为625**********490的信用卡，信用额度10000元。被告于2017年7月30日激活该信用卡，其在前期尚能正常使用并偿还欠款，自2018年6月18日起开始逾期还款。经原告核算，截至2019年7月2日，被告尚欠该信用卡8537.97元未予清偿，其中透支款6194.21元、利息374.45元、其他费用1969.31元。被告在申请上述两张信用卡时均承诺遵循合约及章程的各项规则。合约的主要条款载明：“第三条利息及费用。1、除本合约另有规定外，乙方（信用卡申请人）透支消费及圈存交易从入账日至甲方（中国邮政存蓄银行股份有限公司）规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分至透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利；2、乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息；3、对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的规定；……6、乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其它有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户；7、信用卡激活后，甲方有权向乙方收取年费，年费收取时点以甲方提供的账单信息为准，乙方应当按照甲方账单要求按时缴纳年费。年费减免政策以甲方规定为准；8、乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金；9、甲方核发信用卡后，乙方须在账单上指定的到期还款日（含）之前缴纳年费及各项费用。乙方签署本合约即表明接受全部收费项目和条件，须按甲方确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、违约金及其他费用等。甲方有权根据业务发展需要和市场情况调整费率，并在按相关规定履行法定手续和告知义务后执行；……10、本合约涉及到的具体收费项目和标准见第十三条《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》。费率如有变动，甲方将通过账单、客服电话、短信、银行网站等任一渠道告知乙方。”“第九条其它。……8、乙方在《信用卡申请表》中确认的债务催收、诉讼文书的送达地址，适用于催收债务及提起诉讼的各个阶段（包括一审、二审、执行）。9、如乙方变更其在《信用卡申请表》中记载的联系方式，应在15日之内通知甲方，否则按原联系方式寄送的均视为送达。”“第十三条中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准。……透支利率，日息万分之五（最高不超过万分之五），按月计收复利；违约金，最低还款额未还部分的5%。”截至2019年7月2日，被告尚欠原告信用卡透支款15141.63元（8947.42+6194.21）、利息927.81元（553.36+374.45）、其他费用4721.69元（2752.38+1969.31），共计20791.13元（12253.16+8537.97）。原告经多次向被告催收未果，遂向本院提起诉讼，请求处理。本院认为，本案为信用卡纠纷。被告向原告申领信用卡，并承诺遵守合约及章程，系当事人的真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，双方构成信用卡合同关系，原、被告均应按约定全面履行合同义务，享有合同权利。被告未按期偿还信用卡透支款及相应息费，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告偿还信用卡透支款、利息及其他费用，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款的规定，判决如下：被告吴楚军应于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行偿还信用卡透支款15141.63元、利息927.81元、其他费用4721.69元，共计20791.13元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费319.78元，由被告吴楚军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审 判 长  蔡毅人民陪审员  苏丽人民陪审员  罗心二〇二〇年八月十四日法官 助理  胡萍书 记 员  吴欣附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。