安徽省全椒县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1124民初1225号原告：刘义毛，男，1977年6月1日出生，汉族，住安徽省淮南市谢家集区。委托诉讼代理人：陈迎春，安徽敬梓律师事务所律师。被告:中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司,住所地江苏省苏州高新区运河路**。负责人：高峰，该分公司总经理。委托诉讼代理人：王健，安徽知秋律师事务所律师。原告刘义毛诉被告中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司（以下简称人保苏州分公司）财产损失保险合同纠纷一案，本院于2020年4月26日立案受理后，人保苏州分公司申请对皖Ａ×××**小型越野客车发生火灾的起火原因进行了鉴定，本院依法委托中衡保险公估股份有限公司进行鉴定。本案依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告刘义毛的委托诉讼代理人陈迎春、被告人保苏州分公司的委托诉讼代理人王健到庭参加诉讼。本案现已审理终结。刘义毛向本院提出诉讼请求：1、判决人保苏州分公司赔付刘义毛车损237937元、评估费12000元、施救费1500元,合计251437元；2、本案诉讼费用由人保苏州分公司承担。事实和理由：2019年10月11日17时18分，刘义毛驾驶苏Ａ×××**小型越野客车，行驶至全椒县G40高速吴庄收费站时，该车发生火灾。刘义毛当即报警，全椒县消防救援大队赶赴现场进行扑救，于17时50分扑灭。苏Ａ×××**车的所有人是刘义毛，该车在人保苏州分公司投保了交强险和不计免赔保额为150万元第三者责任保险，不计免赔保额为254720元的机动车损失保险，保险期限自2019年9月28日至2020年9月27日。本起事故致苏Ａ×××**小型车损失237937元。为确定车损，刘义毛支付了评估费12000元。因人保苏州分公司拒绝赔付,为维护刘义毛的合法权益，特具状法院,恳请依法判决。人保苏州分公司辩称：对本起事故发生的事实认可，消防队也已查明；但其公司认为本起事故不属于保险事故责任赔偿范围，因为根据全椒县消防大队出具的火灾事故认定书及鉴定报告，能够分析案涉车辆发生火灾的起火原因至今没有查明。根据保险条款第9条第3项约定，不明原因火灾属于其公司保险责任的免责范围。因此，应依法驳回刘义毛的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：刘义毛系苏Ａ×××**小型越野车的所有人。刘义毛为该车在人保苏州分公司投保了保险金额为254720元的机动车损失险等险种并投保了不计免赔，保险期限自2019年9月28日起至2020年9月27日止。《中国人民财产保险保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第六条约定：“保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：……（二）火灾、爆炸；……”。第九条约定：“下列原因导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿：……（三）人工直接供油、高温烧烤、自燃、不明原因火灾;….”。2019年10月11日17时18分，刘义毛驾驶苏Ａ×××**小型越野车行驶至吴庄收费站附近时发生火灾，全椒县消防中队赶赴现场进行扑救，于17时50分扑灭。2019年11月22日，全椒县公安消防大队作出全公消火认字（2019）第003号火灾事故认定书，认定起火部位为汽车发动机舱，起火点位于发动机舱发动机与电瓶之间区域，起火原因可以排除外来火源、雷击引发火灾事故的可能，因车辆底部有明显撞击痕迹，不能排除碰撞后引发火灾事故的可能。事故发生后，刘义毛向本院申请对苏Ａ×××**车损进行评估，本院委托滁州市中联机动车鉴定评估事务所有限公司对车损价值进行评估，估损总值为237937元，刘义毛支付评估费12000元。为施救车辆，刘义毛支付施救费1500元。审理中，人保苏州分公司申请对皖Ａ×××**车发生火灾的起火原因进行鉴定，本院依法委托中衡保险公估股份有限公司对保险事故原因进行鉴定，鉴定结论为：排除外来火源、自身可燃液体泄露与底部粘连易燃物造成车辆起火燃烧的可能，无法确定苏Ａ×××**号车是否因电气系统故障导致起火燃烧，无法确定苏Ａ×××**号车是否因碰撞导致起火燃烧。人保苏州分公司支出鉴定费22000元。上述事实有双方当事人当庭陈述及刘义毛提供的保险单、火灾事故认定书、驾驶证、行驶证、施救费发票、车损价值评估报告、评估费发票及人保苏州分公司提供的保险事故原因鉴定报告及评估费发票等证据予以证实，本院经审查予以确认。本院认为：人保苏州分公司签发的保险单是当事人双方真实意思表示，对合同当事人具有法律约束力。《中国人民财产保险保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第六条约定，保险期间内发生火灾、爆炸等，人保苏州分公司应予赔偿，虽然其以第九条进行抗辩，经审查，该条款属于免责条款，根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，人保苏州分公司未提供证据证明其就免责条款向刘义毛履行了提示或者明确说明义务，故该免责条款不产生效力，本院对人保苏州分公司的辩论意见不予采纳。受本院委托，滁州市中联机动车鉴定评估事务所有限公司对苏Ａ×××**小型轿车损失价值进行评估，该公司具有相应的评估资质，评估程序合法，故评估报告评估的车辆损失价值237937元应当作为车损赔偿的依据，由人保苏州分公司予以赔付。滁州市中联机动车鉴定评估事务所有限公司评估费12000元，是为查明案件事实而支出的必要费用，根据《中华人民共和国保险法》第六十四条规定，应由人保苏州分公司负担。施救费1500元是刘义毛为减少损失支出的必要的费用，应由人保苏州分公司承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第五十七条、第六十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司于本判决生效之日起十日内赔付原告刘义毛车辆损失237937元、施救费1500元、鉴定费12000元，合计251437元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2536元、鉴定费22000元，由被告中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审判员  许程琼二〇二〇年八月二十九日法官助理孙庆芳书记员张领岭附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第五十七条保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。