北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0108民初11863号原告：北银消费金融有限公司，住所地北京市海淀区中关村大街**中科大厦**。法定代表人：么毅，董事长。委托诉讼代理人：张海泉，北京市海斯律师事务所律师。委托诉讼代理人：李青，北京市海斯律师事务所律师。被告：宋庆丽，女，1979年6月26日出生，汉族，中国平安保险公司北京分公司代理人，住河北省廊坊市广阳区，公民身份号码：×××。原告北银消费金融有限公司（以下简称北银消费公司）与被告宋庆丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案由法官王卫东独任审判。原告北银消费公司的委托诉讼代理人张海泉、被告宋庆丽均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。北银消费公司向本院提出的诉讼请求：请求判令：宋庆丽偿还借款本金250000元及利息、逾期罚息、逾期滞纳费、账户管理费（截至2019年11月28日的利息7027.79元、逾期罚息32804.72元、逾期滞纳费6923.87元、账户管理费4263.8元，自2019年11月29日起至实际清偿之日止的逾期罚息，按轻松贷个人消费贷款申请书及贷款条款约定的标准计算）；并承担本案诉讼费及其他费用。事实和理由：2013年10月9日，宋庆丽因装修用途向北银消费公司申请贷款，并签署了消费贷款申请书及贷款条款（以下统称贷款合同）。贷款合同约定，北银消费公司向宋庆丽发放金额为500000元、期限为12个月，年利率为0.11，按月付息，半年等比偿还本金的个人消费贷款；若宋庆丽逾期偿还贷款合同项下本息、费用或其他应付款的，则应就欠款按照同期适用的合同利率上浮50%加付至实际偿还日的罚息，同时，宋庆丽应按照逾期次数加付逾期滞纳费，每次逾期滞纳费为欠款（不含罚息）的3%且不少于人民币30元；宋庆丽应每月支付账户管理费1450元；若宋庆丽发生任意一期逾期还款的，北银消费公司则有权提前收回全部贷款等；贷款合同还约定了当事人各方的其他责任和义务。2013年10月10日，北银消费公司依约向宋庆丽发放贷款。宋庆丽在贷款合同履行过程中，没有依约偿还贷款已达数期，并经多次催促无果。贷款到期后，宋庆丽没有依约偿还贷款。故诉至法院。宋庆丽答辩称：我认可贷款申请书和贷款核准确认书中的签字，但我签字时没有看申请书及确认书的内容，且手写内容不是我签署的，银行卡也未在自己手中，我也没有使用北银消费公司的贷款。我现在经济困难，无力偿还欠款，由法院依法判决。庭审中，北银消费公司为证明其主张成立，向本院提供了以下证据：证据1、轻松贷个人消费贷款申请书及贷款条款，证明双方存在贷款合同关系；证据2、贷款核准确认书，证明双方对贷款事宜进行了确认；证据3、放款通知单，证明北银消费公司依照合同约定向宋庆丽账户发放了贷款；证据4、还款明细台账，证明宋庆丽的欠款及还款情况；证据5、补打银行回单申请，证明北银消费公司依据申请书的约定，将贷款50万元打入宋庆丽银行账户中。上述证据经当庭质证，宋庆丽认可证据1、2中的签名，但没有看其内容，没有使用贷款。证据3不清楚是否收到北银消费公司的贷款，不知道该卡的进账情况；证据4的还款也不是我所还，还款基本是我前夫还的，我只向我的银行卡内还款1000元。证据5真实性认可，放款账号是我的银行账号。上述证据经质证，宋庆丽认可证据1、2中申请人的签名，虽称签字时未看其内容，但不影响合同的成立与生效；且宋庆丽认可证据5所记载的银行账号系其本人账号，宋庆丽虽不清楚证据3、证据4的放款、还款情况，但其在庭后也未能提供其银行卡的流水明细，应承担举证不能的后果，且北银消费公司提供的补打银行回单申请中记载的银行账号与贷款申请书及放款通知单中所记载的宋庆丽银行账号一致，故本院依法对北银消费公司提供的上述证据的真实性、合法性、关联性均予以认定。经审理查明：2013年10月9日，宋庆丽签署了由北银消费公司出具的轻松贷个人消费贷款申请书。申请书的内容：宋庆丽向北银消费公司贷款500000元，贷款用途为装修，贷款期限12个月，还款方式按月付息，到期还清；申请书在“申请人确认及签署栏”部分记载了“本人在本申请书上所填写全部内容、所提供全部资料及文件真实无误；本人已认真阅读了本申请书背面记载的轻松贷个人消费贷款条款，北银消费公司已提请申请人注意有关责任或权利限制条款并就本合同进行了详尽的解释和说明，本人经充分审阅，完全理解并同意遵守本合同所有内容，并无疑问、分歧或异议”；申请书并约定了指定放款、还款账号。贷款条款并约定：利率以贷款核准确认书记载为准，账户管理费：计收方式和费率以贷款核准确认书记载为准，逾期滞纳费为欠付款项（不含罚息）的（3%）且不少于30元，按逾期次数加付；逾期罚息利率：按同期适用的合同利率上浮50%，按日加付；申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，申请人没有按期足额偿还任一期贷款本金、利息、账户管理费用或其他应付款的，北银消费公司有权要求申请人支付罚息、逾期滞纳费、违约金，并承担损失责任，要求申请人立即提前清偿本合同项下的全部或部分债务，而无论债务是否到期，要求申请人偿还债务并承担本公司为实现债权而实际发生的费用，包括但不限于诉讼、仲裁费、律师费、调查取证费用、差旅费及其他合理费用。2013年10月10日，宋庆丽签署了贷款核准确认书。确认书记载了：借款人宋庆丽，核准贷款金额500000元，贷款期限12个月，贷款月利率9.166667‰，贷款用途装修，每月支付账户管理费1450元。上述贷款申请书签署后，北银消费公司于2013年10月10日将贷款500000元打入指定放款账号，即北京银行借记卡，卡号：×××。另查，卡号为×××的北京银行借记卡系宋庆丽的银行卡号。在合同履行过程中，宋庆丽偿还贷款本金250000元，9期利息、9期账户管理费、7期逾期滞纳费、3期逾期罚息。截至2019年11月28日，宋庆丽尚欠借款本金250000元，利息7027.79元（借期内）、逾期罚息32804.72元、逾期滞纳费6923.87元（借期内）、账户管理费4263.8元（借期内）。上述事实还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，北银消费公司与宋庆丽签署的贷款申请书及贷款核准确认书，系双方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、法规强制性规定，应属合法有效，具有法律约束力。北银消费公司作为贷款人履行了出借借款的义务，但宋庆丽作为借款人收到借款后至今未能完全履行偿还借款本金义务，系违约行为，应承担违约责任，除应偿还所欠借款本金外，仍应支付利息、逾期罚息、逾期滞纳费及账户管理费，北银消费公司有权依据贷款条款的约定，要求宋庆丽偿还尚欠贷款本金及相应的费用。故北银消费公司的诉讼请求，事实清楚，证据充分、确凿，本院予以支持。宋庆丽辩称在签署贷款申请书及贷款核准确认书时未看其内容，且自己的银行卡也不在自己手中，也未使用该笔贷款。因宋庆丽未能提供相应证据予以证明，且北银消费公司已向贷款申请书约定的宋庆丽银行卡内发放了贷款，宋庆丽并通过其银行卡偿还了部分贷款本金及相应费用。故宋庆丽的抗辩理由，缺乏事实及法律依据，本院不予采信。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条，判决如下：宋庆丽于本判决生效后十日内偿还北银消费金融有限公司借款本金250000元及利息、逾期罚息、逾期滞纳费、账户管理费（截至2019年11月28日的利息7027.79元、逾期罚息32804.72元、逾期滞纳费6923.87元、账户管理费4263.8元，自2019年11月29日起至借款本息实际清偿之日止的逾期罚息，按轻松贷个人消费贷款申请书及贷款条款约定的标准计算）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5815元（北银消费金融有限公司已预交），由宋庆丽负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审判员  王卫东二〇二〇年八月二十日书记员  宋敬文