广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初19381号原告：中国银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区大良街道凤山西路**，统一社会信用代码91440606X17660013K。负责人：陈曦；职务：行长。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱福春，广东淼鑫律师事务所律师。被告：岳佳，男，1989年7月14日出生，汉族，住四川省南江县*******社，公民身份号码：513************297。被告：廖泽梅，女，1993年12月5日出生，汉族，住云南省昭通市威信县*************，公民身份号码：532************729。原告中国银行股份有限公司顺德分行诉被告岳佳、廖泽梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月22日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月27日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘德志到庭参加诉讼。被告岳佳、廖泽梅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1.判令被告岳佳立即偿还贷款本金120313.14元、利息301.25元、逾期还款违约金944.64元、手续费18275元（其中已出账手续费4期，1700元，未出账手续费39期，16575元），共计：139834.03元（以上金额暂计算至2020年4月24日，此后利息按《中银信用卡领用合约》约定标准日利率万分之五计算至本金清偿完毕之日止）；2.被告廖泽梅对被告岳佳在本案中的债务承担连带清偿责任；3.本案的诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2018年7月10日，被告岳佳向原告申请卡号为625********32340的信用卡用于办理分期付款业务，并承诺愿意遵守领用合约的各项规定。2018年7月11日，被告岳佳向原告出具《优客分期申请表》申请分期资金额度人民币170000元用于装修，手续费分期支付，共为60期，手续费率为15%，还款方式是按月等额本金还款。2018年7月18日，被告岳佳与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，协议约定：被告向原告申请分期资金额度人民币170000元用于购买装修，共为60期，手续费率为15%。贷款采用按月等额本金还款方式，如被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，则应按照《中国银行股份有限公司领用合约》规定支付利息及滞纳金。《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》第八条约定，被告未按期归还贷款本金及手续费的，原告可宣布借款合同项下所有欠款（含本金、手续费、利息、滞纳金等）全部提前到期。以上合同签订后，原告依约向被告岳佳发放了170000元贷款，借款期限为5年，期数60期，手续费费率15%。贷款发放后，被告岳佳开始偿还了部分款项，之后出现逾期还款的情况，经原告催收未果。被告廖泽梅作为配偶亦拒绝还款。两被告的行为严重损害了原告的合法权益，现原告宣布与被告岳佳签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》项下的贷款全部提前到期，并要求两被告立即归还全部欠款本息、违约金、手续费并承担本案的诉讼费用。原告为维护自身的合法权益，遂诉至法院。被告岳佳、廖泽梅既未到庭，也未向本院提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照副本复印件、金融许可证复印件、两被告身份证复印件、两被告结婚证复印件、《个人信用信息查询报送授权书》、《装修工程合同书》、《优客分期申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》、《中国银行信用卡个人申请表》（附领用合约）、借款借据、中国银行信用卡交易流水查询原件各1份。两被告在诉讼中未提交证据。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供证据材料，依法视为其放弃举证、质证和抗辩的权利。经审查，原告提供的上述证据，来源合法，可互相印证，形成完整的证据链，与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2018年7月10日，被告岳佳向原告申请办理爱家分期信用卡，被告岳佳在信用卡个人申请表上签名确认，并承诺已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。申请表后所附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（被告岳佳为甲方，原告为乙方）关于利息和收费约定：在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付违约金。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），起息日以透支交易记账日为准。2018年7月10日，被告廖泽梅向原告出具《个人信用信息查询报送授权书》，载明：被告廖泽梅同意并不可撤销地授权原告根据国家有关规定，在审核本人配偶贷款、信用卡申请及分期付款的办理业务时，有权向金融信用信息基础数据库及其他依法成立的征信机构查询、打印、保存本人的信用信息。2018年7月11日，被告岳佳向原告出具《优客分期申请表》，申请分期额度为170000元，分期期数为60期，手续费分期支付，手续费率为15%，还款方式是按月等额本金还款。2018年7月18日，被告岳佳（甲方）与原告（乙方）签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，协议约定：1.甲方所申请的分期额度、分期期数、分期起点金额以乙方系统内记载的经甲方确认的申请信息为准，包括但不限于纸质件申请确认记录、电子渠道申请确认记录、电话录音申请确认记录等。2.信用卡优客分期每期应还本金及分期手续费全额计入甲方当期应还款金额，不享有信用卡最低还款额。甲方应按信用卡对账单所列示金额于每月还款日前按期归还欠款。如甲方违约，不仅会影响信用记录，并将按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相关规定支付利息及违约金。3分期手续费按约定的期数分期收取，每期分期手续费等于按月等额本金还款方式下每期应还分期本金乘以分期付款手续费率，精确到分。4.甲方未按期归还分期本金及手续费的，乙方可宣布借款合同项下所有欠款（含分期本金、手续费、利息、违约金等）全部或部分提前到期……。协议签订后，原告依约向被告岳佳指定的账户发放了上述贷款，被告岳佳向原告出具了《借款借据》，《借款借据》上载明借款用途为装修，借款金额170000元，借款期限5年，期数60期，手续费率15%。但被告岳佳从2020年2月24日开始逾期还款，截止至2020年4月24日，被告岳佳欠原告本金120313.14元、利息301.25元、逾期还款违约金944.64元、已到期手续费1700元。另查明，被告岳佳与廖泽梅于2014年9月2日登记结婚。本院认为，原告与被告岳佳之间的金融借款合同系双方意思真实表示，合法有效，应受法律保护。被告岳佳在收到原告发放的贷款后，未依约按期偿付借款本金及手续费，显属违约，原告请求被告岳佳归还尚欠借款本金120313.14元及暂计至2020年4月24日的利息301.25元、逾期还款违约金944.64元、已到期手续费1700元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告主张2020年4月24日之后的利息以本金120313.14元为基数按日利率万分之五计算，同时主张手续费16575元，本院予以支持，但利息、手续费总计以不超过年利率24%为限，超出年利率24%的部分本院不予支持。关于被告廖泽梅是否应对涉案债务承担连带清偿责任的问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”本案中，涉案债务发生于两被告夫妻关系存续期间，被告岳佳的借款用于装修，从原告提交的《个人信用信息查询报送授权书》来看，被告廖泽梅对岳佳的上述借款是知晓并同意的，故上述债务应认定为两被告的夫妻共同债务，原告要求被告廖泽梅对案涉债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告岳佳于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司顺德分行清偿贷款本金120313.14元及利息、逾期还款违约金、手续费（利息、逾期还款违约金、手续费计算方式：截止到2020年4月24日利息301.25元、逾期还款违约金944.64元、已到期手续费1700元；自2020年4月25日起至实际清偿之日止，利息以本金120313.14元为基数按日利率万分之五计算，手续费16575元，利息、手续费总计以不超过年利率24%为限，超出年利率24%的部分不予计收）；二、被告廖泽梅对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国银行股份有限公司顺德分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为1548.34元，财产保全费1219.17元，两项合计2767.51元（原告已预交），由被告岳佳、廖泽梅共同负担（被告岳佳、廖泽梅直接向原告中国银行股份有限公司顺德分行支付，本院不另作退收）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 徐 艳二〇二〇年八月二十九日书记员 廖炜城