汕头市潮南区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0514民初541号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行，住所地汕头市潮**峡山324国道南侧嘉盛华南商贸城****第**，**首层。负责人：郑四鹏。委托诉讼代理人：许耿才，广东泛尔律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄静吟，广东泛尔律师事务实习律师。被告：赵国贤，男，1976年出生，汉族，住汕头市潮**。被告：吴巧叶，女，1976年出生，汉族，住汕头市潮**。被告：周振宇，男，1965年出生，汉族，住汕头市潮**。被告：周少雁，女，1970年出生，汉族，住汕头市潮**。被告：赵之春，男，1956年出生，汉族，住汕头市潮**。被告：赵亚宝，女，1959年出生，汉族，住汕头市潮**。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行（下称邮政潮南支行）与被告赵国贤、吴巧叶、周振宇、周少雁、赵之春、赵亚宝金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人许耿才、被告赵国贤到庭参加诉讼，被告吴巧叶、周振宇、周少雁、赵之春、赵亚宝经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政潮南支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告赵国贤、吴巧叶偿还原告借款本金718766.45元及该款至还清款项之日止相应的利息、罚息、复息(暂计至2020年3月26日利息、罚息、复息为111234.80元；自2020年3月27日起继续计付利息、罚息、复息，贷款利息年利率在中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%，罚息、复息按约定贷款利率的1.5倍计)；2.判令被告赵国贤、吴巧叶付还原告为实现债权支付的律师费35498元；3.判令原告在上述第一项债权615000元和第二项债权范围内对被告周振宇、周少雁提供抵押的位于汕头市金平区东厦花园三区24、25幢25幢804房产(粤房地证字第C3687769号)享有优先受偿权；原告在上述第一项债权1055000元和第二项债权范围内对被告赵之春、赵亚宝提供抵押的位于汕头市潮南区峡山街道西港村XX巷X号(粤房地证字第C4749287号)的房产享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由六被告承担。诉讼中，原告将第1项诉讼请求变更为：判令被告赵国贤、吴巧叶偿还原告借款本金655415.60元及该款至还清款项之日止相应的利息、罚息、复息(暂计至2020年7月21日利息、罚息、复息为116175.61元；自2020年7月22日起继续计付利息、罚息、复息，贷款利息年利率在中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%，罚息、复息按约定贷款利率的1.5倍计)。事实和理由：2014年11月13日，被告赵国贤与原告签订了《个人额度借款合同》，约定由原告向赵国贤提供可以循环使用的贷款额度1670000元，额度存续期最长为5年，自2014年11月13日至2019年11月13日止。申请支用额度时，被告赵国贤提交了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经原告审核同意并经被告赵国贤确认后，原告按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按《个人额度借款合同》约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定内容确定。双方约定，若被告赵国贤未按合同约定日期偿还贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和该合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和该合同约定的结息方式计收复利；若被告赵国贤未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用以及因被告赵国贤违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用；若被告赵国贤违约，原告有权单方面解除合同以及宣布该合同的一切债务提前到期，并要求被告赵国贤立即清偿。2014年11月13日，被告周振宇、周少雁与赵之春、赵亚宝分别和原告签订了《个人最高额抵押合同》，分别提供其位于汕头市金平区东厦花园三区XX幢25幢X号(粤房地证字第C368XXX9号)房产和位于汕头市潮南区峡山街道西港村XX巷X号(粤房地证字第C474XXX7号)的房产作为被告赵国贤《个人额度借款合同》项下形成的债务的抵押担保物。《个人最高额抵押合同》约定，被告周振宇、周少雁提供金额为615000元的最高额抵押担保，被告赵之春、赵亚宝提供金额为1055000元的最高额抵押担保，抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭；该合同项下担保债权确定的期间为2014年11月13日至2019年11月13日。担保范围包括债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金，因上述信贷业务发生的利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、原告为实现债权与担保权利发生的费用；债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，原告有权处分抵押财产。后抵押行为依法进行登记。2016年10月19日和2016年11月9日，原告与被告赵国贤签订了两份《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，被告赵国贤分两次向原告申请贷款650000元和1000000元，年利率采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率(货款发放日的基准利率)水平上浮40%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次；期限为36个月(自2016年10月20日至2019年10月20日和自2016年11月9日至2019年11月9日止)，还款方式为等额本息还款法。原告审核后依约向被告赵国贤发放二笔贷款共1650000元。但赵国贤收到上述贷款后并没有按期归还贷款本息。经原告的工作人员多次上门催讨，赵国贤仍拖欠不还。截至2020年3月26日，赵国贤拖欠原告本金718766.45元及利息、罚息、复息111234.80元，合计为830001.25元。现原告为实现债权支付的律师费用为35498元。被告吴巧叶是被告赵国贤的配偶，本案被告赵国贤拖欠的借款是在婚姻关系存续期间的债务，而且吴巧叶在2014年10月27日《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》中也承诺与借款人赵国贤共同偿还贷款，因此，被告吴巧叶应共同承担还款责任。另外，原告对本案的抵押房产在合同约定的范围内享有优先受偿权。原告为维护自身的合法权益提起诉讼，请求法院判准其诉讼请求。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1.原告的营业执照、金融许可证、负责人身份证明及身份证，据以证明原告的主体资格；2.被告赵国贤、吴巧叶、周振宇、周少雁、赵之春、赵亚宝的居民身份证，据以证明六被告的主体资格；3.被告赵国贤与吴巧叶的结婚证、《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，据以证明被告吴巧叶是被告赵国贤的配偶，吴巧叶在《“好借好还”个人商务贷款额度借款申请表》中签字确认，应为本案借款承担共同还款责任；4.《个人额度借款合同》《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，据以证明被告赵国贤与原告签订了《个人额度借款合同》，约定原告向被告赵国贤提供可以循环使用的贷款1670000元，借款期限5年，自2014年11月13日至2019年11月13日止；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定内容确定，被告赵国贤已经收取1650000元的事实;5.被告周振宇与周少雁的结婚证、《个人最高额抵押合同》（合同编号：4499984Q314112809798）、《房地产权证》（粤房地证字第C3687769号）、《房地他项权证》（证号：粤房地他项权证汕字第1000076678），据以证明2014年11月13日，被告周振宇、周少雁与原告签订了《个人最高额抵押合同》，被告周少雁提供了位于汕头市金平区东厦花园三区XX幢X幢XXX号的房产，作为被告赵国贤《个人额度借款合同》项下形成的债权的抵押担保物；6.被告赵亚宝与赵之春的结婚证、《个人最高额抵押合同》（合同编号：4499984Q31411XXXX790）、《房地产权证》（粤房地证字第C474XXX7号）、《集体土地使用权证》、《房地他项权证》（证号：粤房地他项权证汕字第40000XXXX0），据以证明2014年11月13日，被告赵之春、赵亚宝与原告签订了《个人最高额抵押合同》，被告赵之春提供了位于汕头市潮南区峡山街道西港村XX巷X号的房产，作为被告赵国贤《个人额度借款合同》项下形成的债权的抵押担保物；7.贷款还款情况表，据以证明截至2020年3月26日被告赵国贤、吴巧叶结欠本金利息合计830001.25元后于2020年4月1日有付还80000元，截至2020年7月21日尚欠本金655415.60元及利息116175.61元；8.诉讼代理协议、发票，据以证明原告为实现债权支付的费用。被告赵国贤辩称，其向原告借款1670000元，约定借款期限为5年，有周振宇、周少雁、赵之春、赵亚宝各自名下的房产为借款提供担保，其妻子也愿意共同偿还借款，借款后有付还借款本息，截至2020年3月26日拖欠借款本金718766.45元及相应的利息，但在2020年4月1日再付还80000元，其中本金为63140.54元，利息为16859.46元，截至2020年7月21日尚欠原告借款本金655415.6元，利息为116175.61元。因受疫情影响，其请求原告给予时间分期还款。被告赵国贤对其辩解在举证期限内没有提交任何证据。被告吴巧叶、周振宇、周少雁、赵之春、赵亚宝未作答辩，既无到庭参加诉讼，在举证期限内也没有提供证据。经开庭质证，原告提供的证据1至8真实、合法，与本案有关联，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月27日，被告赵国贤向原告邮政潮南支行提交《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，以购买原材料为由向原告申请贷款额度1670000元，被告吴巧叶在申请表中的“借款人配偶签名”处签名确认。2014年11月13日，被告赵国贤与原告邮政潮南支行签订了《个人额度借款合同》，约定：由原告邮政潮南支行向被告赵国贤提供可以循环使用的贷款额度1670000元，额度存续期最长为5年，自2014年11月13日至2019年11月13日止；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按借款合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定内容确定；被告赵国贤未按期支付与原告有关的到期未清偿债务即构成违约；被告赵国贤发生本合同约定的违约情形的，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告赵国贤立即清偿；以法律手段追偿贷款，并要求被告赵国贤承担原告因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费等）。2014年11月13日，被告周少雁、周振宇与原告邮政潮南支行签订了《个人最高额抵押合同》，约定：被告周少雁、周振宇以周少雁名下位于汕头市金平区东厦花园三区XX幢XX幢XXX号房的房产（证号：粤房地证字第**）为被告赵国贤于2014年11月13日签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同提供金额为615000元的最高额抵押担保，抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭；合同项下担保债权确定的期间为2014年11月13日至2019年11月13日；担保范围包括债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、公告费、律师费等）。并已于2014年11月19日办理了抵押登记（粤房地他项权证汕字第100007XXX8号）。2014年11月13日，被告赵之春、赵亚宝与原告邮政潮南支行签订了《个人最高额抵押合同》，约定：被告赵之春、赵亚宝以赵之春名下位于汕头市潮南区峡山街道西港村XX巷X号的房产（证号：粤房地证字第：粤房地证字第**于2014年11月13日签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同提供金额为1055000元的最高额抵押担保，抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭；合同项下担保债权确定的期间为2014年11月13日至2019年11月13日；担保范围包括债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、公告费、律师费等）。并已于2014年11月18日办理了抵押登记（粤房地他项权证汕字第40000XXXX0号）。2016年10月19日，被告赵国贤向原告提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，请求支用借款650000元。原告经审批同意借款人申请借款650000元，期限为36个月。2016年10月20日，原告向被告赵国贤发放贷款650000元，并在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中明确借款期限为2016年10月20日至2019年10月20日，年利率为6.65%，还款方式为按月等额本息。2016年11月9日，被告赵国贤向原告提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，请求支用借款1000000元。原告经审批同意借款人申请借款1000000元，期限为36个月。2016年11月9日，原告向被告赵国贤发放贷款1000000元，并在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中明确借款期限为2016年11月9日至2019年11月9日，年利率为6.65%，还款方式为等额本息。被告赵国贤收到上述二笔借款后，没有按约归还贷款本息。截至2020年7月21日，被告赵国贤拖欠原告贷款本金655415.60元、利息116175.61元。2020年4月16日，原告诉至本院。另查明，2003年3月25日，赵国贤、吴巧叶办理了结婚登记手续；2005年4月19日，被告周振宇、周少雁办理了结婚登记手续；2014年10月30日，被告赵亚宝、赵之春办理了结婚登记手续。此外，原告邮政潮南支行于2020年4月23日向本院申请财产保全，请求查封登记在周少雁名下的位于汕头市金平区东厦花园三区XX幢X幢XXX号的房产（证号：粤房地证字第C368XXX：粤房地证字第**于汕头市潮南区峡山街道西港村XX巷X号的房产（证号：粤房地证字第C474XXX7号）,并提供：粤房地证字第**0）粤0514民初541号民事裁定书，保全了上述财产。本院认为，被告赵国贤与原告签订的借款合同，没有违反法律、金融法规的有关规定，是在双方平等自愿、协商一致的基础上订立的，意思表示真实，双方的合同关系依法成立、合同有效，受法律保护。由于被告赵国贤违反合同约定未按期归还贷款本息，原告请求被告赵国贤归还贷款本息，有合同依据和法律依据，可予支持。被告赵国贤未按合同约定履行还款义务，对拖欠原告借款本金和利息负归还责任，并应按合同约定承担违约责任。截至2020年7月21日，被告赵国贤拖欠原告借款本金655415.60元及该款的利息、罚息、复息共116175.61元，有原告提交的《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》《个人额度借款合同》《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》等为证，事实清楚，证据充分，应予认定。原告请求判令被告赵国贤归还贷款本金655415.60元及其利息、罚息、复息，本院予以支持，但利息、罚息和复息的利率总计应以年利率24%为限。原告与被告赵国贤在《个人额度借款合同》中明确约定若赵国贤违约，则原告有权要求赵国贤承担因实现债权而产生的律师代理费。该约定系双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，且有《诉讼代理协议》及原告支付律师费的发票为据，故原告请求判令被告赵国贤承担其支付的律师费，于法有据，可予支持；虽然原告与广东泛尔律师事务所签订协议约定律师费35498元，但原告实际支付律师费仅15974元，故被告赵国贤应向原告支付律师费15974元，对尚未支付的律师费19524元，原告可待实际发生后另行主张。被告吴巧叶在《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》中的借款人配偶处签名的行为应视为其知道并同意被告赵国贤向原告借款，且本案借款发生在其与被告赵国贤婚姻关系存续期间，应当认定为夫妻共同债务，故被告吴巧叶应对被告赵国贤的上述债务承担共同清偿责任。被告周振宇、周少雁与原告邮政潮南支行签订了《个人最高额抵押合同》，并依法办理了抵押登记手续，抵押合同成立、有效。因赵国贤、吴巧叶对邮政潮南支行的债务尚未清偿，故依据双方所签订的合同及担保法的有关规定，原告邮政潮南支行对被告周振宇、周少雁提供的抵押物在价值615000元的范围内依法享有优先受偿权；在原告实现抵押权后，周振宇、周少雁有权向赵国贤、吴巧叶追偿。被告赵少春、赵亚宝与原告邮政潮南支行签订了《个人最高额抵押合同》，并依法办理了抵押登记手续，抵押合同成立、有效。因赵国贤、吴巧叶对邮政潮南支行的债务尚未清偿，故依据双方所签订的合同及担保法的有关规定，原告邮政潮南支行对被告赵少春、赵亚宝提供的抵押物在价值1055000元的范围内依法享有优先受偿权；在原告实现抵押权后，赵少春、赵亚宝有权向赵国贤、吴巧叶追偿。被告吴巧叶、周振宇、周少雁、赵之春、赵亚宝经本院合法传唤，既不答辩也不到庭参加诉讼，应视为对原告的请求放弃抗辩的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十七条、第五十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵国贤、吴巧叶应于本判决生效之日起10日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行655415.60元及利息、罚息、复息（计至2020年7月21日的利息、罚息、复息为116175.61元；2020年7月22日起至全部款项还清之日止的利息、罚息、复息按双方签订合同的标准计算，但利息、罚息和复息的利率总计以年利率24%为限）。二、被告赵国贤、吴巧叶应于本判决生效之日起10日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行律师费15974元。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行对被告周振宇、周少雁提供抵押的位于汕头市金平区东厦花园三区XXX幢X幢XXX号的房产（证号：粤房地证字第C368XXX9号）在最高额615000元：粤房地证字第**v>四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行对被告赵之春、赵亚宝提供抵押的位于汕头市潮南区峡山街道西港村XX巷X号的房产（证号：粤房地证字第C474XXX7号）在最高额1055000元的范围内享有：粤房地证字第** id='2'  style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12455元，减半收取计6227.50元，财产保全申请费4847.50元，共11075元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行负担390元，由被告赵国贤、吴巧叶、周振宇、周少雁、赵之春、赵亚宝共同负担10685元。原告已预交的案件诉讼费11075元抵除其应负担的390元后，本院予以退回10685元；六被告应负担的案件诉讼费10685元，应在本判决发生法律效力之日起10日内向本院交纳；拒不交纳的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十一份，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员  王创伟二〇二〇年八月十二日书记员  庄奕玲