云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2901民初1061号原告：曲靖市商业银行股份有限公司大理分行。住所地大理市下关泰安路**。统一社会信用代码：91532901323043451K。负责人：杨志珍，分行行长。委托诉讼代理人：许鑫，特别授权代理。被告：浦某，男，1966年11月9日生，汉族，云南省大理市人，住大理市。被告：杨某，女，1983年11月5日生，汉族，云南省巍山县人，住大理市，系被告浦某的妻子。被告：胡某荣，男，1975年11月5日生，汉族，云南省巍山县人，住大理州巍山县。委托诉讼代理人：胡某荣，男，1986年11月16日生，汉族，云南省巍山县人，住大理州巍山县，代理权限为特别授权代理，系被告胡某荣的弟弟。原告曲靖市商业银行股份有限公司大理分行与被告浦某、杨某、胡某荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月23日立案受理后，依法组成合议庭，于2020年7月17日公开开庭进行了审理。原告曲靖市商业银行股份有限公司大理分行的委托诉讼代理人许鑫、被告胡某荣及其委托诉讼代理人胡某荣到庭参加诉讼，被告浦某、杨某经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告曲靖市商业银行股份有限公司大理分行请求本院判令：1.被告浦某、杨某向原告偿还借款本金74,254.9元。2.被告浦某、杨某向原告支付从2019年7月25日至2019年9月27日的借款利息1,229.34元（按年利率16.8%的标准计算）。3.被告浦某、杨某向原告支付从2019年8月26日起至2020年3月3日的逾期罚息9,670.66元，并支付自2020年3月4日起至借款还清之日止的逾期利息（按年利率25.2%的标准计算）；4.被告胡某荣就前述第1、2、3项诉讼请求向原告承担连带支付责任。5.被告浦某、杨某、胡某荣连带承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2018年3月29日，原告与被告浦某、杨某签订《借款合同》，合同期限自2018年3月29日起至2019年9月27日止，约定被告浦某、杨某向原告借款60万元。合同还对贷款用途、贷款期限、还款方式、违约责任等进行了明确约定。同日，被告胡某荣与原告签订《保证合同》，约定由被告胡某荣对上述借款承担连带责任担保，并明确约定保证范围、违约责任等。合同签订后，原告向被告浦某、杨某发放贷款60万元。自2018年7月25日后，被告浦某、杨某再未向原告偿还任何借款本息，而被告胡某荣也拒不承担保证责任。综上，原告认为，三名被告已构成违约，请求依法支持原告的全部诉讼请求。被告浦某、杨某未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告胡某荣提出答辩意见：现因被告浦某、杨某下落不明，我可以分四年代为偿还借款本息。原告曲靖市商业银行股份有限公司大理分行向本院提交以下证据材料：1.借款人浦某身份证复印件、共同借款人杨某身份证复印件、借款人的结婚证、担保人胡某荣身份证复印件。证明被告的诉讼主体资格适格。2.《贷款申请表》。证明2018年3月13日被告浦某向原告提请贷款申请。3.《借款合同》。证明2018年3月29日，原告与被告浦某、杨某签订该合同，约定被告浦某、杨某向原告借款60万元整，借款期限为18个月，并在该借款合同上签字盖章。同时合同还对双方的权利义务、违约责任等作出明确约定。4.《保证合同》。证明2018年3月29日，原告与被告胡某荣签订该合同，约定被告胡某荣为被告浦某、杨某在曲靖市商业银行股份有限公司大理分行的借款提供连带责任保证担保，担保范围为借款合同项下的借款本金、利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用等）。合同同时对双方的权利义务、违约责任、争议解决等作出明确约定。5.提款申请书。证明2018年3月29日，被告浦某向原告提交该份申请，申请提款60万元。6.借款借据、出账通知单、贷款发放专用凭证。证明上述合同签订生效后，原告向被告发放了贷款60万元，到期日为2019年9月27日。7.还款计划表、截至起诉当天发放日至今银行流水。证明2018年3月29日就借款60万元，原告与被告约定每月的还款时间及还款金额，对照约定偿还贷款的账户交易明细，被告未按约定归还贷款。8.还款记录明细。证明被告实际还款明细。9.银行信贷系统欠款数据。证明被告的欠款数据。被告胡某荣对原告提交的上述证据材料的真实性、合法性、关联性及证明方向均无异议；被告浦某、杨某均未到庭应诉，本院视其对举证、质证权利的放弃。本院经审查认为，原告提交的上述证据材料真实、合法，与本案具有关联性，本院予以确认。经本院审理查明：2005年3月28日，被告浦某与杨某登记结婚。2018年3月29日，被告浦某、杨某与原告签订《借款合同》，合同约定被告浦某、杨某共同向原告借款60万元；借款用途为装修；借款期限为18个月，以放款日为起算日；借款年利率为16.8%，贷款期限内，按照固定利率执行；还款方式为按月等额本息分期还款；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按本合同约定贷款利率加收50%计收罚息，并对应付但未付利息计收复利。原告在《借款合同》的贷款人处签字盖章，被告浦某、杨某分别在《借款合同》的借款人处、共同借款人处签字按手印。同日，被告胡某荣与原告签订《保证合同》，合同约定由被告胡某荣对上述借款提供连带责任保证；保证期间从主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后两年止；保证范围包括主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、律师费等）。原告在《保证合同》的债权人处签字盖章，被告胡某荣在《保证合同》的保证人处签字按手印。2018年3月29日，原告向被告浦某发放贷款60万元，借据载明：约定偿还日期为2019年9月27日，利率为14‰。在履行合同过程中，被告浦某、杨某从2019年8月开始逾期，至今尚欠原告借款本金74,254.9元及从2019年7月25日起至2019年9月27日止的借款利息1,229.34元（按年利率16.8%的标准计算）。本院认为，原告与被告浦某、杨某签订的《借款合同》以及原告与被告胡某荣签订的《保证合同》主体适格，双方当事人的意思表示真实，合同内容不违反法律、法规的强制性和禁止性规定，属有效合同。依法成立的合同，受国家法律的保护，当事人均应严格履行自己的合同义务。合同签订后，原告按照合同约定向被告浦某发放贷款60万元，被告浦某、杨某应当按照合同的约定偿还借款本息。由于被告浦某、杨某未按《借款合同》约定偿还借款本息，因此原告要求被告浦某、杨某偿还借款本金74,254.90元、利息1,229.34元（从2019年7月25日起至2019年9月27日止按年利率16.8%的标准计算）的诉讼请求，有事实和合同依据，本院予以支持。对《借款合同》中“借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按本合同约定贷款利率加收50%计收罚息”的约定，即逾期利息以年利率25.2%的标准计算，因超出24%的部分违反国家有关规定，故本院支持以年利率24%标准计算的逾期利息。按照《保证合同》约定，被告胡某荣对被告浦某、杨某向原告的借款提供连带责任保证，现原告要求被告胡某荣对上述债务承担连带清偿责任的诉请，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告浦某、杨某于本判决书生效之日起十五日内偿还原告曲靖市商业银行股份有限公司大理分行借款本金74,254.9元及从2019年7月25日起至2019年9月27日止的利息1,229.34元和从2019年8月26日起至2019年9月27日止的罚息（以本金74,254.9元为基数按年利率7.2%的标准计算），并支付以本金74,254.9元为基数从2019年9月28日起至借款本金还清之日止以年利率24%的标准计算的逾期利息。二、被告胡某荣对上述债务承担连带清偿责任；被告胡某荣承担连带清偿责任后有权向被告浦某、杨某进行追偿。三、驳回原告曲靖市商业银行股份有限公司大理分行的其他诉讼请求。案件受理费1,929元，由被告浦某、杨某、胡某荣承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。审 判 长  董致仁人民陪审员  罗进文人民陪审员  李映和二〇二〇年八月十一日书 记 员  吴晓璐