广东省四会市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1284民初1409号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司四会市支行。住所：广东省四会市城中区新风路**。统一社会信用代码：91441284671368965W。负责人：李志富，行长。委托诉讼代理人：邵章荣，男，该行员工。被告：李娟，女，1973年6月14日出生。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四会市支行与被告李娟信用卡纠纷一案，本院于2020年4月10日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年8月18日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人邵章荣到庭参加诉讼，被告李娟经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四会市支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还信用卡逾期欠款共计121358.66元（其中本金95645.11元、利息7886.11元、费用17827.44元，暂计至2020年2月25日）；2.被告偿还自2020年2月26日起至清偿日止按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》约定的利息及产生的费用；3.被告承担原告为保障自身债权所需要的相关费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、评估费、执行费等）。事实与理由：被告于2011年12月8日在原告处申请办理标准信用卡金卡（卡号：622**********784），信用额度为10***0元，并签字承诺遵守《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）及《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》（以下简称《章程》），领用合约和章程对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定：1.被告使用信用额度提取现金或转账的，被告须自交易入账日起按日利率万分之五向原告支付利息，且原告按月计收复利同时按照《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》（以下简称《标准》）收取手续费；2.被告可选择全额还款或最低还款额的还款方式在原告指定的到期还款日之前偿还欠款，如被告在到期还款日之前全额还款的无需支付透支利息，如被告超过到期还款日未偿还最低款额的，视为违约行为，应按照《标准》支付利息，具体为已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息至偿还全部欠款为止，日利率为万分之五，原告按月计收复利，被告同时还需按照最低还款额未偿还部分的百分之五（最低10元）向原告支付滞纳金；3.《领用合约》约定原告因催收产生的包括但不限于诉讼费、律师费等均由被告承担。原告已于2012年1月21日向被告履行了发卡义务，被告于2012年2月22日激活使用。2015年2月25日，被告申请换卡（卡号：622**********158）后继续使用。现被告信用卡透支逾期6个多月未能还款，原告经多次催收亦无果。截至2020年2月25日，被告拖欠原告共计121358.66元（其中本金95645.11元、利息7886.11元、费用17827.44元，数据暂算至2020年2月25日）。被告李娟未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提供如下证据：1.被告《身份证》，证明被告的诉讼主体资格；2.《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》，证明被告向原告申请开办信用卡以及双方的权利义务关系；3.《交易流水》，证明被告刷卡交易；4.《催收记录》、《邮寄催收函》，证明原告已对被告进行了催收；5.欠款系统截屏，证明被告目前欠款总额；6.《国内挂号信函收据》，证明被告换卡过程。被告李娟没有提供证据。经开庭审理，被告对原告提供的证据既不到庭质证，也没有提出相反证据和意见，因此本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年12月8日，被告李娟向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四会市支行申请办理信用卡，原告提供的《领用合约》约定除合约另有规定外，被告透支消费及圈存交易从交易入账日至原告规定的到期还款日（含）止为免息还款期，免息还款期的最长期限由原告在有关金融规章许可的范围内确定，被告在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息，如果被告未能在到期还款日（含）之前全部还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为0.035%～0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利；被告使用信用额度提取现金或转账的，被告需自交易入账日起按原告规定利率向原告支付透支利息；对于取款和转出转账交易，被告应按交易金额的一定比例缴纳手续费；被告应在原告指定的到期还款日之前偿还欠款，被告可选择全额还款或最低还款额的还款方式；还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款，在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还，未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还，逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还；另外，领用合约第十一条中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准约定，透支利率为日利率万分之五（最高不超过万分之五），按月计收复利；违约金为最低还款额未还部分的5%等内容。被告在申请表上亲笔抄录了“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”的内容并且签名。原告经审查后同意被告的开卡申请，并向被告发放了卡号为622**********784的信用卡，被告在2012年2月22日激活使用该信用卡进行透支消费。后因该卡有效期届满，原告向被告重新发放了卡号为622**********158的信用卡，被告于2015年2月26日激活使用该信用卡进行透支消费。计至2020年2月25日止，被告拖欠透支本金95645.11元、利息7886.11元、费用17827.44元，合计121358.66元未归还。本院认为，被告李娟通过在原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四会市支行开办信用卡，承诺遵守《领用合约》，双方的借贷关系合法有效，受法律保护。被告李娟使用原告的信用卡透支消费后，没有在约定的期限内还款，已构成违约，应承担违约责任。根据查明的事实，被告应归还透支本金95645.11元、利息7886.11元、费用17827.44元，合计121358.66元[暂计至2020年2月25日，之后利息按《领用合约》的标准计算至还清借款之日止]给原告。被告经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，本院依法进行缺席判决。综上所述，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告李娟应于本判决生效之日起十日内归还透支本金95645.11元、利息7886.11元、费用17827.44元，合计121358.66元[暂计至2020年2月25日，之后利息、费用按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》的约定计至还清借款之日止]给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四会市支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2727元，公告费1100元，合共3827元，由被告李娟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  赵静欣人民陪审员  张惠玲人民陪审员  陈子权二〇二〇年八月十九日书 记 员  林美霞