广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初14693号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心**，统一社会信用代码：914406008935499806。负责人：罗福孙。委托诉讼代理人：钟晓，广东的信律师事务所律师。委托诉讼代理人：张晓凯，广东的信律师事务所律师。被告：钟付强，男，1978年5月1日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区均安镇。原告平安银行股份有限公司佛山分行诉被告钟付强金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月10日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月14日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张晓凯、被告钟付强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1.判令被告立即偿还尚欠原告的全部借款本息人民币285144.16元（其中本金272278.22元，利息11284.25元，罚息1236.46元，复利345.23元，暂计至2020年5月13日），以及自2020年5月14起计至实际全部清偿之日的罚息、复利（罚息以本金272278.22元为基数按罚息月利率1.65%计算，复利以不能按时支付的利息为基数按罚息月利率1.65%计算）；2.判令被告承担原告为实现债权而支付的本次诉讼律师费损失20000元；3.判令因本案诉讼所产生的全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告与被告于2017年12月5日签订《个人信用贷款合同》（以下简称贷款合同）。贷款合同特别约定条款第二条的约定，被告在本合同项下从原告处可获得不超过人民币500000元的授信额度，具体贷款金额、贷款期限、利率、还款方式、还款日等以原告出具的《个人贷款确认书》为准。据《个人贷款确认书》，原告向被告提供信用贷款并于2017年12月5日向被告划款人民币50万元，贷款期限为48个月，贷款利率为固定月利率1.1%，还款方式为等额还款。《贷款合同》第五条约定，如被告拖欠本金或利息、费用等构成违约的，原告有权将本合同项下贷款利率调整为按原约定利率上浮30%执行，并且原告有权宣布贷款提前到期，要求被告归还已经发放的全部贷款本金和结清利息及相关费用，同时有权按照约定的利率加50%计收罚息、复利；原告为实现债权所产生的包括但不限于公告费、诉讼费、律师费、财产保全费等实现债权的费用亦由被告承担。上述《贷款合同》签订后，原告依约履行了划款义务，但被告却未依约履行还款义务，截至2020年5月13日，被告共拖欠原告逾期本息285144.16元，原告已多次催缴，被告却一直拖欠，至今仍未结清，其行为已经违反合约。原告有权按照合同宣布贷款提前到期，有权要求被告提前偿还贷款本息及相关费用。原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼。被告钟付强辩称，其承认涉案款项是其个人借款，律师费也愿意承担，但现经济困难，无法还款，希望可以延长还款期限，降低每月还款额度。原告围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照复印件1份、被告钟付强身份证复印件1份、《个人信用贷款合同》复印件1份、《个人贷款放款确认书》复印件1份、钟付强还款记录复印件1份、还款计划表复印件1份、钟付强所欠本金及利息情况表复印件1份、《委托诉讼协议》复印件1份。被告对原告提交的上述证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2017年12月5日，原告与被告钟付强签订了编号为平银佛山个信贷字2017第RL20171129000603号的《个人信用贷款合同》。该合同约定，1.在满足原告要求的前提下，被告在本合同项下从原告方可获得不超过人民币五十万元的可贷金额。可贷金额经被告提款使用并还款后可重复提款使用，但任何情况下，贷款余额不得超过可贷金额，每次提款金额，均由原告根据被告资信状况、原告信贷政策等因素进行审批决定，并以原、被告双方线下或线上确认的《个人贷款放款确认书》为准；2.若发生合同所称的违约事件时，原告有权宣布本合同提前到期，要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用；3.被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，原告对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；因此被宣告提前到期的，原告对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；4.被告应承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。同日，原告向被告出具了《个人贷款放款确认书》，确认1.被告向原告贷款金额为500000元，贷款用途为装修和购家私电器，贷款期限为48个月，还款方式为等额还款，贷款利率为月利率1.1%。原告依约向被告发放贷款后，被告钟付强从2020年2月5日开始逾期还款，截止至2020年5月13日，被告钟付强欠原告本金272278.22元、利息11284.25元、罚息1236.46元、复利345.23元。另查，原告为追讨案涉贷款，于2020年5月15日与广东的信律师事务所签订《委托诉讼/仲裁协议》，约定代理事项为代原告向法院诉讼；代原告清收该笔贷款、向法院申请执行、参与分配等；律师费标准为20000元。庭审中原告确认上述律师费尚未完全支付。本院认为，原告平安银行股份有限公司佛山分行与被告钟付强签订的《个人信用贷款合同》系双方意思真实表示，合法有效，应受法律保护。合同签订后，原告依约向被告钟付强提供贷款500000元，但被告钟付强未依约定向原告偿还拖欠的借款本金、利息、罚息及复利，其行为已经构成违约，原告可就被告钟付强违约行为宣布合同项下的全部贷款到期，并要求被告钟付强承担清还所欠本金及利息、复利、罚息等的违约责任。截至2020年5月13日，被告钟付强拖欠原告借款本金272278.22元，利息11284.25元，罚息1236.46元，复利345.23元。被告钟付强的上述行为显属违约，故原告要求被告偿付剩余借款本金、利息、罚息、复利符合双方的约定及法律规定，本院予以支持。关于利息及罚息、复利的计算问题，合同约定贷款利息为按照固定月利率1.1%计算，即年利率13.2%计算，被告钟付强逾期还款的，原告平安银行股份有限公司佛山分行有权按合同约定的贷款利率加50%计算罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。双方约定按照贷款利率加50%计算罚息及复利即为月利率1.65%（1.1%×1.5），故罚息及复利按月利率1.65%计算。因此，从2020年5月14日起，罚息应以借款本金272278.22元为基数，按月利率1.65%计算罚息至实际清偿之日止；复利则以不能按时支付的利息为基数，按月利率1.65%计算至实际清偿之日止。根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第2项的规定，原告主张的透支利息、复利及其他费用总计以不超过年利率24%为限，超出年利率24%的部分不予保护。原告平安银行股份有限公司佛山分行与被告钟付强签订的《个人信用贷款合同》约定原告为实现债权所支付的律师费由被告钟付强负担，故应由被告钟付强负担原告因诉讼支出的律师费。虽然原告为实现本案债权委托律师进行诉讼约定需支付律师费20000元，但未有证据证明其已实际支付，且根据本院已查明的事实，本院酌定支持原告律师费5000元，对超出部分不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告钟付强应于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性向原告平安银行股份有限公司佛山分行偿还借款本金272278.22元，利息11284.25元，罚息1236.46元，复利345.23元（计算方法：利息、罚息、复利暂计至2020年5月13日，罚息从2020年5月14日起以借款本金272278.22元为基数，按月利率1.65%计算至实际清偿之日止；复利以不能按时支付的利息为基数，按月利率1.65%计算至实际清偿之日止；但同时段罚息及复利总计以不超过年利率24%为限，超出年利率24%的部分不予计收）；二、被告钟付强应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费5000元；三、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2938.58元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预交），由原告平安银行股份有限公司佛山分行负担144.45元，被告钟付强负担2794.13元。被告钟付强负担的受理费连同欠款一并迳付给原告，本院不另行退收。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  陈晓红二〇二〇年八月二十八日书记员  周海琪胡国劲