河南省西峡县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1323民初1473号原告：中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司，住所地南阳市工业路**，统一社会信用代码91411300X1464531X1。负责人：吴文光，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘振良，河南鼎新律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：龚艳普，男，该公司员工，特别授权代理。被告：李娟，女，1986年9月17日出生，汉族，住西峡县。原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司（人保财险南阳分公司）与被告李娟保险合同纠纷一案，本院于2020年6月2日受理后，依法适用简易程序,于2020年8月24日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人龚艳普到庭参加诉讼，被告李娟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求如下:1.依法判令被告偿还原告代偿银行贷款本息人民币39695.71元，支付逾期保费2762元，支付违约金17704.87元(暂计算至2020年5月10日)，具体数额以代偿款及逾期保费为基数，自2019年3月20日起按日1‰的标准计算至款项还清之日止。以上费用合计60162.58元。2.请求法院判令被告支付理赔及催收产生的其他费用500元。3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年5月27日，被告李娟与中国农业银行股份有限公司南阳高新技术开发区支行(以下简称农行南阳高新支行)签署《个人担保借款合同》，借款75000元，借款利率以发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40％，借款期限36个月，还款方式为等额本息还款法。被告就该笔借款向原告投保个人信用贷款保证保险，以农行南阳高新支行为被保险人，原被告签署保单号为PBBR201741130000007的《个人信用贷款保证保险保险单》，主要约定:保险金额为82936.77元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费费率为0.9001％，缴纳方式为每月交纳746.49元，赔偿等待期为80天。双方还约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保险费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按毎日1‰向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔产生的其他费用。2017年6月10日，农行南阳高新支行按照借款合同约定向被告发放共计75000元人民币的贷款，但自2018年12月27日开始，被告未再履行借款合同约定的还款义务。原告于2019年3月20日依据保险合同约定向农行南阳高新支行进行了理赔，理赔金额共计39695.71元，农行南阳高新支行向原告出具了《代偿债务确认书》。理赔后，原告多次依据保险合同约定向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款和未付保费，已严重违约，为维护自身合法权益，原告特提起诉讼。被告李娟未到庭，亦未提交书面答辩意见及证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月27日，被告李娟与农行南阳高新支行签署《个人担保借款合同》，被告向农行南阳高新支行借款75000元，借款利率以发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40％，借款期限36个月，还款方式为等额本息还款法。同时，被告就该笔借款向原告投保个人信用贷款保证保险，以农行南阳高新支行为被保险人，与原告签署保单号为PBBR201741130000007的《中国人民财产保险股份有限公司人信用贷款保证保险保险单》，主要约定:保险金额为82936.77元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费缴纳方式为每月按时交纳、费率为0.9001％，每月保险费为746.49元，赔偿等待期为80天。保险单还约定：(1)保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保险费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按毎日1‰向保险人缴纳违约金。(2)保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔产生的其他费用。李娟分别在投保单、保险单、投保人声明书中签名捺印。其中，《投保人声明书》明确记载“本人所填报的投保单、个人征信报告查询授权委托书、资金使用说明书等所有信息真实，且均是本人签名；本人已明确知悉个人信用贷款保证保险所有费用标准及手续以及贵司关于提前结清退保、理赔退保的相关政策等”。2017年6月10日，农行南阳高新支行按照借款合同约定向被告发放75000元人民币贷款，自2018年12月27日起，被告未再履行分期还款义务、未交保费。2019年3月20日，原告依据保险合同约定向农行南阳高新支行进行了理赔，理赔金额共计39695.71元，农行南阳高新支行向原告出具了《代偿债务确认书》，确认书中载明农行南阳高新支行已收到原告上述赔款，且认可该理赔行为已结清贷款。本院认为：原告诉请各项内容均基于原被告之间签订的《个人信用贷款保证保险保单》及其附件中约定的保险合同请求权，故本案案由不应是立案时确定的追偿权纠纷，应为保险合同纠纷。依法成立的合同,自成立时生效,当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。人保财险南阳分公司与李娟签订的《个人信用贷款保证保险保险单》及李娟与农行南阳高新支行签订的《个人担保借款合同》均属当事人真实意思表示，合同内容不违反相关法律法规规定，本院依法予以确认。合同履行期间，李娟未及时足额还款的行为违反了借款合同约定，同时该行为在经过保险合同约定的等待期后形成保险事故，触发保险理赔,人保财险南阳分公司于2019年3月20日代李娟向农行南阳高新支行偿还贷款本息39695.71元，符合PBBR201741130000007号《个人信用贷款保证保险保险单》的约定，农行南阳高新支行对该代偿行为予以确认。根据原被告签保单约定,原告人保财险南阳分公司代偿后30天内,李娟没有依约向原告支付上述全部代偿款项。李娟的行为已违反《个人信用贷款保证保险保险单》中特别约定的内容,其行为已构成违约。因此,李娟应返还人保财险南阳分公司代偿款和拖欠的保费。对人保财险南阳分公司要求被告支付其代偿款39695.71元的诉讼请求,本院予以支持。关于原告诉请中未付保费的计算，依照保单约定，保险费缴费周期自贷款实际发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，本案中李娟自2018年12月起未再履行缴费义务，原告主张的110天未交保费计算周期不超出其权利范围，故李娟应交未交保费为2737.13元（746.49元/月÷30天×110天）。原告另要求被告以代偿款及未付保费为基数，自2019年3月20日起按日1‰支付违约金，计算方法符合经李娟签字确认的保险单中关于违约金的特别约定，本院亦予以支持。原告还主张被告支付催收产生的其他费用500元，但未提供相关证据予以证明，本院不予支持。被告李娟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为对其相关诉讼权利的放弃，不影响其依法应当承担的民事责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李娟在本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司代偿款人民币39695.71元、保险费2737.13元。二、被告李娟在本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司违约金（违约金以本判决第一项中李娟应付款项总额42432.84元为本数，自2019年3月20日起按日1‰标准计算至实际履行之日止）。三、驳回原告其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1316元（原告已预交），简易程序减半应收取658元，由被告李娟承担。其余658元，退回原告。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉至南阳市中级人民法院。审判员  桑锐二〇二〇年八月二十六日法官助理朱博书记员刘洋博