河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初11398号原告：上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，住所地郑州市金水区金水路**，统一社会信用代码：91410100727025903N。负责人：张键，行长。委托诉讼代理人：黄浩洋，河南黑岩律师事务所律师。委托诉讼代理人：张亚静，河南黑岩律师事务所律师。被告：魏法有，男，汉族，1958年10月22日出生，住河南省禹州市。被告：韩淑芳，女，汉族，1957年7月18日出生，住郑州市管城回族区。原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行诉被告魏法有、韩淑芳金融借款合同纠纷一案，本案受理后，适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行委托诉讼代理人黄浩洋、张亚静到庭参加诉讼，被告魏法有、韩淑芳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本院现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告魏法有、韩淑芳偿还原告借款本金1096877.91元，并支付至还清欠款之日止的利息和罚息（暂计至2020年4月9日的利息38070.55元、罚息19274.46元），合计1154222.92元；二、判令原告对被告韩淑芳名下位于管城××区港湾路××楼××单元××东户（郑房权证字第**）房产的拍卖、变卖等处置价款享有优先受偿权；三、本案的诉讼费用由上述被告承担。事实与理由：2016年11月7日，原告（××）与被告魏法有（××）、韩淑芳（共同还款人）签订《个人授信合同》一份，主要约定：原告向被告提供1150000元授信额度，有效期5年，自2016年10月24日起至2021年10月24日止。2016年12月6日，原告（贷款人）与被告魏法有（借款人）、韩淑芳（共同还款人）签订《个人借款合同》一份，主要约定：原告向被告提供150000元，贷款期限5年，自2016年12月6日起至2021年12月6日止，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准。借据记载贷款发放日期为2016年12月6日。2016年10月24日，原告（××）与被告韩淑芳（××）签订《最高额抵押合同》一份，主要约定：被告提供其名下位于管城××区港湾路××楼××单元××东户房产为其作为债务人所欠××的全部债务提供抵押担保，并于2016年11月24日办理了抵押登记[豫（2016）郑州市不动产证明第0014923号]。2016年12月，原告（××、贷款人）与被告魏法有（××、借款人）、韩淑芳（共同还款人）签订《个人消贷易授信额度及支用借款合同》一份，主要约定：原告向被告提供总额度为100万的贷款用于日常生活；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮70%计算，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.35%，利率不作调整，不分段计息；还款方式为分期付息，到期一次还本；每期还款日为20日；若被告违约，原告有权计收罚息，罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，并有权宣布其已提用贷款部分的本息利息部分或全部提前到期；合同还对双方的其他权利义务作出了明确约定。另，二被告于2016年10月10日向原告出具《同意抵押承诺书》，自愿用其名下位于管城××区港湾路××楼××单元××东户房产向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。2016年10月10日，被告韩淑芳向原告出具《共同还款声明》，承诺对被告魏法有在原告处的贷款承担连带清偿责任。综上，上述合同系各方当事人真实意思表示,不违反法律、行政法规的强制性规定，均为有效合同，对各方当事人均具有法律效力。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，然被告未按约按时足额还本付息，其行为均已构成违约，应承担违约责任。原告为维护自身合法权益，依法向贵院提起诉讼，恳请贵院判如所请。被告魏法有、韩淑芳未答辩亦未举证。经审理查明：2016年12月6日，原告（贷款人）与被告魏法有（借款人）、韩淑芳（共同还款人）签订《个人借款合同》，主要约定：原告向被告提供15万贷款金额，本合同贷款期限为5年，预计自2016年12月6日起至2021年12月6日止，具体以贷款借据记载的日期为准。贷款借据记载的贷款期限为自2016年12月6日起至2021年12月6日止；贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率基础上上浮70%计算，签订合同时中国人民银行同期同档次贷款基准利率为4.35%；贷款利率按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整；还款方式为等额本息还款法，还款日为每月的20日；由韩淑芳提供抵押担保；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行；，共同还款人就借款人所欠债务承担连带清偿责任；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用即构成违约。2016年11月7日，原告（××）与被告魏法有（××）、韩淑芳（共同还款人）签订《个人授信合同》，授信额度总额为115万元；授信额度有效期为5年，自2016年10月24日至2021年10月24日止；由韩淑芳提供个人房产的最高额抵押担保。2016年10月24日，原告（××）与被告韩淑芳（××）签订《最高额抵押合同》，所担保的主合同为编号（76072016100916），主合同项下债务人为魏法有，被担保的主债权为债权人自2016年10月24日至2021年10月24日止的期间内与债务人办理的各类融资业务所发生的债权，以及双方约定的在先债权（如有），以最高不超过等值人民币1646500元为限；抵押财产为××所有的位于管城××区港湾路××楼××单元××东户房产；2016年11月24日，双方依约办理了抵押登记，取得房屋他项权证：豫（2016）郑州市不动产证明第0014923号。2016年12月06日，原告（××、贷款人）与被告魏法有（××、借款人）、韩淑芳（共同还款人）签订《个人消贷易授信额度及支用借款合同》，本合同项下消贷易额度总额为人民币100万元；本合同项下消贷易额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2021年10月23日止；本合同项下消贷易额度将用于日常消费；本合同项下任何一笔贷款的贷款期限为1年，自贷款实际发放日起计算；贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率基础上上浮70%计算，签订合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.35%；贷款利率不作调整，不分段计息；还款方式为分期付息，到期一次还本，还款日为每月的20日；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行；共同还款人就借款人所欠债务承担连带清偿责任；借款人未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用即构成违约；借款人违约，贷款人有权按第14.11条约定计收罚息，罚息自借款人发生违约行为之日起计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人违约，贷款人有权宣布借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期；贷款人可以按担保合同或担保条款的约定处分抵押财产或者质押财产，清偿贷款本息，或依法追索保证人的连带责任。2016年12月6日，原告依约发放贷款15万元。2018年12月7日，原告依约发放贷款50万元。2018年12月8日，原告依约发放贷款50万元。原告提交的贷款台账查询单显示，截至2020年8月6日，被告拖欠借款本金1096877.91元、利息62904.29元、罚息23879.96元，合计1183662.16元。本院认为，被告魏法有、韩淑芳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实作出裁判。原告与被告魏法有、韩淑芳自愿签订的《个人借款合同》、《个人授信合同》、《最高额抵押合同》、《个人消贷易授信额度及支用借款合同》系各方真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告如约履行了发放贷款的义务。被告魏法有、韩淑芳未按时履行还款义务，已构成违约，原告依据合同约定要求被告偿还借款本金、利息、罚息，合法有据，本院予以支持。被告韩淑芳向原告出具的《同意抵押承诺书》，承诺自愿将名下房屋作为抵押，担保对原告的债务，并于2016年11月24日，办理抵押登记豫【（2016）郑州市不动产证明第0014923号】。现原告请求对被告韩淑芳抵押房屋享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告魏法有、韩淑芳于本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行贷款被告拖欠借款本金1096877.91元、利息62904.29元、罚息23879.96元（暂计至2020年8月6日，自2020年8月7日起至贷款本息还清之日止的利息、罚息按照合同约定计算）；二、原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行对被告韩淑芳名下管城回族区港湾路2号32号楼1单元1层东户（不动产权证书号：1001061887）房产的拍卖、变卖处置价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取7594元，由被告魏法有、韩淑芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  李世达二〇二〇年八月二十四日书记员  郑 璐