山东省长岛县人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0634民初56号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：纪红运，山东鑫同律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨雯博，山东鑫同律师事务所律师。被告：董春晓，男汉族，职业、住址不详。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告董春晓保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，因无法向董春晓直接送达和邮寄送达诉讼文书，依法以公告方式向董春晓送达了开庭传票等诉讼文书，并依法组成合议庭，于2020年8月19日公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告董春晓经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。中国平安财产保险股份有限公司（以下简称保险公司）向本院提出诉讼请求：1.依法判令董春晓向保险公司归还代偿款26020.04元(其中代偿本金25485.72元、代偿利息483.38元、代偿罚息50.94元)；2.依法判令董春晓向保险公司支付逾期保费2602.03元；3.依法判令董春晓向保险公司支付代偿违约金25105.87元(以28622.07元为基数，自2016年7月4日起，按年利率24%暂计至2020年2月28日)，并自2020年2月29日起，仍以上述标准计算至偿清全部款项之日止；4.本案全部诉讼费用由董春晓承担。事实和理由：2015年1月15日，董春晓与中国农业银行股份有限公司莱山支行（以下简称农业银行）签订了《个人担保借款合同》一份，约定董春晓向该行借款40000元。为保证借款合同项下借款的归还，董春晓于同日向保险公司投保平安个人贷款保证保险，保单号：1119499XXXXX01829485。保单对被保险人、保险金额、每月保费率、保险理赔、未付保费、违约金等进行了约定。2016年7月4日，因董春晓未按期偿还银行借款，保险公司依照保险合同约定向被保险人支付理赔款26020.04元。另外，董春晓尚拖欠保险公司保费2602.03元及违约金25105.87元未支付。保险公司承担保险责任后，多次要求董春晓根据保险合同约定支付相应款项未果而成诉。董春晓未作答辩。保险公司针对诉讼请求依法提交了如下证据：平安个人贷款保证保险保险单（附条款）、个人借款合同、借款凭证、代偿债务确认书、董春晓个人结算账户明细、交易明细。上述证据已经本院核查，足以采信，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月15日，董春晓作为投保人向保险公司投保平安个人消费信贷保证保险，保险公司审查后同意承保并向董春晓签发了编号为1119499XXXXXX01829485的平安个人消费信贷保证保险保险单。载明：被保险人为农业银行；保险金额为47560元；保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳；每月保险费为720元；缴费日期为银行扣款之日。保单特别约定处载明：投保人自本公司发出领取通知的30日内，任一工作日至保险人处领取保险单等资料，如逾期未领的，视为投保人委托保险人代为保管，并于十五年保管到期后销毁，不做后续领取；投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费＝已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。上述保单所附平安个人贷款保证保险条款第四条约定：“投保人未能按照与被保险人签订的个人消费信贷合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人应偿还而未偿还的全部贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿……。”第二十七条约定：“发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利……。”同日，董春晓与农业银行签订一份编号为37020120XXXXX0398的个人借款合同，约定：“借款用途为装修；借款金额40000元；借款期限36个月，自2015年1月15日至2018年1月14日；还款方式为等额本息还款法；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾;担保方式为保证担保，担保人同意以中国平安财产保险股份有限公司的保险提供担保……。”借款合同签订后，农业银行按约向董春晓发放了40000元借款。合同履行期间，因董春晓仅按约履行至2016年4月15日，之后未再按时足额还款，农业银行宣布借款到期，并要求保险公司依照保险合同的约定进行理赔，保险公司于2016年7月4日依合同约定向被保险人农业银行偿付了董春晓保险单下的代偿款26020.04元。另查，董春晓至今未向保险公司偿还上述借款本息及至理赔之日欠缴的保费为2602.03元。本院认为，保险公司与董春晓签订的保证保险合同以及董春晓与农业银行签订的个人借款合同均系签约双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，各方均应按约履行。借款合同签订后，农业银行按约履行了借款发放义务，保险公司与董春晓亦应按约履行保证保险责任及偿还借款本息的义务。保险公司与董春晓签订的保证保险合同对保险公司保险责任履行的条件及投保人在保险人履行责任后的返还义务均进行了约定，因董春晓拖欠部分借款，且保险公司已按约理赔，董春晓亦应向保险公司归还代偿款26020.04元，故本院对保险公司要求董春晓偿还代偿款的诉讼请求予以支持。保险公司与董春晓签订的保证保险合同对投保人逾期还款时投保人应支付保费的义务予以了约定，现董春晓逾期支付保费且全部贷款本息已由保险公司按约偿清，董春晓亦应按约向保险公司补交自借款之日起至理赔之日止期间未支付的应缴保费，故本院对保险公司要求董春晓向其支付未缴保费2602.03元的诉讼请求予以支持。同时，保证保险合同对投保人支付违约金的情形及违约金的计算方法进行了约定，董春晓未按期还款已经构成了违约，其应按约向保险公司支付违约金。现保险公司自愿降低违约金的计算标准，从约定标准的日1‰降低至年利率24%，主张的违约金标准并不过高。因此，本院对保险公司要求董春晓以28622.07元为基数，按年利率24%为标准向其支付自理赔之日起至实际给付之日止期间的违约金的诉讼请求予以支持。因董春晓未到庭应诉，视为放弃了自己的部分诉讼权利，应当承担不到庭举证、质证和抗辩的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：董春晓于本判决生效之日起十日内偿还中国平安财产保险股份有限公司代偿款26020.04元、逾期保费2602.03元及违约金（违约金自2016年7月4日起至实际给付之日止，以28622.07元为基数，按照年利率24%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1143元，由董春晓负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长  谢爱红人民陪审员  于金强人民陪审员  朱晓娜二〇二〇年八月十九日书 记 员  赵 彤