云南省大理市人民法院刑 事 判 决 书(2020)云2901刑初130号公诉机关云南省大理市人民检察院。被告人胡建清，男，1987年11月28日出生于福建省漳州市，汉族，初中文化，云南牛顺汽车销售有限公司实际控制人，家住福建省漳州市芗城区古塘村**，现住云南省普洱市思茅区。因涉嫌犯合同诈骗罪于2019年6月20日被大理市公安局刑事拘留，2019年7月26日被大理市公安局执行逮捕。现羁押于大理市看守所。辩护人查红宝，北京市北斗鼎铭（昆明）律师事务所律师。被告人苏武权，男，1982年6月3日出生于云南省云龙县，汉族，小学文化，家，家住云南省大理州云龙县002年9月27日因犯抢劫罪被云龙县人民法院判处有期徒刑一年六个月，2004年3月26日刑满释放。2019年11月4日因涉嫌犯贷款诈骗罪被大理市公安局刑事拘留，2019年12月12日被大理市公安局执行逮捕。现羁押于大理市看守所。被告人何仲春，男，1984年2月5日出生于云南省泸水县，白族，高中文化，农民，家，家住云南省大理州云龙县019年11月18日因涉嫌犯贷款诈骗罪被大理市公安局取保候审。2020年2月8日被大理市人民检察院取保候审，2020年3月20日被本院取保候审,2020年8月13日被大理市公安局执行逮捕。现羁押于洱源县看守所。被告人字继斌，男，1986年2月20日出生于云南省云龙县，白族，高中文化，农民，家，家住云南省大理州云龙县019年9月15日因涉嫌犯贷款诈骗罪被大理市公安局刑事拘留，2019年10月18日被大理市公安局执行逮捕。现羁押于大理市看守所。被告人字福宣，男，1983年12月18日出生于云南省云龙县，白族，小学文化，农民，家，家住云南省大理州云龙县020年2月25日因涉嫌犯贷款诈骗罪被大理市公安局取保候审，2020年3月4日被大理市人民检察院取保候审，2020年3月20日被本院取保候审，2020年8月13日被大理市公安局执行逮捕。现羁押于洱源县看守所。被告人杨建群，男，1985年8月14日出生于云南省大理市，白族，初中文化，农民，家，家住云南省大理州大理市019年9月24日因涉嫌犯贷款诈骗罪被大理市公安局取保候审。2020年2月20日被大理市人民检察院取保候审，2020年3月20日被本院取保候审，2020年8月13日被大理市公安局执行逮捕。现羁押于洱源县看守所。辩护人杨仲禄，云南富达律师事务所律师。大理市人民检察院以大检刑检刑诉〔2020〕122号起诉书指控被告人胡建清、字继斌、字福宣、杨建群、何仲春、苏武权犯贷款诈骗罪，于2020年3月16日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，期间，退回补充侦查一次，于2020年4月14日、7月16日公开开庭审理了本案。大理市人民检察院指派检察员于澍、杨娅琼出庭支持公诉。六名被告人及二名辩护人均到庭参加诉讼。现已审理终结。大理市人民检察院指控，2018年3月29日，被告人胡建清与被告人字继斌、字福宣，编造虚假贷款理由，共同伪造村委会证明、种植合伙协议、银行交易明细等虚假证明材料，骗取中国农业银行大理支行车辆贷款21.8万元。2018年5月4日，被告人胡建清与被告人杨建群，编造虚假贷款理由，共同伪造村委会证明、银行交易明细等虚假证明材料，骗取中国农业银行大理支行车辆贷款16万元。2018年7月26日，被告人胡建清与被告人何仲春、苏武权，编造虚假贷款理由，共同伪造村委会证明、银行交易明细等虚假证明材料，骗取中国农业银行大理支行车辆贷款29万元。针对上述指控，公诉机关提供了书证、物证、被害人报案及陈述、视频资料、辨认笔录、被告人供述与辩解等证据证实。公诉机关认为，被告人胡建清、字继斌、字福宣、杨建群、何仲春、苏武权以非法占有为目的，编造虚假贷款理由，使用虚假证明文件，诈骗银行贷款，其中被告人胡建清贷款诈骗数额66.8万元，数额巨大，被告人字继斌、字福宣贷款诈骗数额21.8万、被告人杨建群贷款诈骗数额16万元、被告人何仲春、苏武权贷款诈骗数额29万元，数额较大，被告人胡建清、字继斌、字福宣、杨建群、何仲春、苏武权的行为均已构成贷款诈骗罪。被告人胡建清在共同犯罪中起主要作用，是主犯，被告人字继斌、字福宣、杨建群、何仲春、苏武权在共同犯罪中起到帮助作用，是从犯，应当从轻、减轻或者免除处罚；被告人字福宣主动投案并如实供述自己罪行，是自首，可以从轻或减轻处罚；被告人字继斌、杨建群、何仲春、苏武权归案后均能如实供述自己罪行，可以从轻处罚；被告人苏武权有犯罪前科，可以酌情从重处罚；被告人字继斌、字福宣、杨建群、何仲春、苏武权自愿认罪认罚，可以从宽处理；被告人杨建群积极退赃，可以酌情从轻处罚。建议判处被告人胡建清五至六年有期徒刑，并处罚金；判处被告人何仲春、苏武权二至三年有期徒刑，并处罚金；判处被告人字继斌、字福宣一年半至二年半有期徒刑，并处罚金；判处被告人杨建群一至二年有期徒刑，并处罚金。被告人胡建清辩称，其没有收到贷款，贷款的钱没有打其账户上，也没有直接证据证明其有贷款诈骗行为，贷款的材料有一定瑕疵，其不构成贷款诈骗罪，没有犯罪事实。被告人胡建清的辩护人提出，被告人胡建清没有非法占有的故意，没有实际实施诈骗行为，也没有足够证据证明胡建清与两同案犯有共同的犯罪故意。不能排除合理怀疑。恳请人民法院宣告被告人胡建清无罪。被告人字继斌、字福宣、杨建群、何仲春、苏武权对公诉机关的指控无异议，并自愿认罪认罚。被告人杨建群的辩护人提出，对公诉机关指控杨建群犯贷款诈骗罪没有异议，但被告人杨建群犯罪情节轻微，在本案中也属从犯，有自首情节，在案发后积极退赃，因此建议法庭对杨建群判处有期徒刑一年，并宣告缓刑。经审理查明，2018年3月29日，被告人胡建清与被告人字继斌、字福宣编造虚假贷款理由，共同伪造村委会证明、种植合伙协议、银行交易明细等虚假证明材料，骗取中国农业银行大理支行车辆贷款21.8万元。2018年5月4日，被告人胡建清与被告人杨建群编造虚假贷款理由，共同伪造村委会证明、银行交易明细等虚假证明材料，骗取中国农业银行大理支行车辆贷款16万元。2018年7月26日，被告人胡建清与被告人何仲春、苏武权编造虚假贷款理由，共同伪造村委会证明、银行交易明细等虚假证明材料，骗取中国农业银行大理支行车辆贷款29万元。上述事实有如下证据证实：一、综合证据1、书证、物证（1）受案登记表、立案决定书、抓获经过、到案经过、拘留证、拘留通知书、变更羁押期限通知书、取保候审决定书、逮捕决定书、逮捕证、逮捕通知书，证实本案茶剑华于2019年4月16日报案，农业银行于2019年5月13日向公安机关报案。公安机关于2019年4月29日立案。胡建清于2019年6月20日被公安机关抓获，字福宣于2020年2月24日经电话通知主动到公安机关接受调查，字继斌于2019年9月15日被公安机关抓获，苏武权于2019年11月4日被公安机关抓获，何仲春于2019年11月18日经电话通知主动到公安机关接受调查，杨建群于2019年9月24日经电话通知主动到公安机关接受调查。各被告人被采取强制措施的情况。（2）被告人的三面照、户籍信息、前科材料，证实各被告人的身份情况；苏武权于2002年9月27日因犯抢劫罪被云龙县人民法院判处有期徒刑一年六个月，2004年3月26日刑满释放。（3）调取证据通知书、调取证据清单、车辆档案资料复印件，证实本案涉案的三辆车在大理州公安局交通警察支队办理登记、落户及抵押手续的情况。（4）电子物证检查工作记录、照片、移动硬盘一个，证实公安机关从被告人胡建清处扣押两部手机一部华为一部苹果，并对手机的内容进行了提取。手机内容照片显示由字福宣、茶剑华、苏武权手持自己身份证、借条还有债权转让合同、车辆抵押协议告知书、处置质押合同书的照片。字福宣在云龙县跃增中药材种植基地、字福宣、茶剑华、苏武权农田里的照片、身份证照片、中国农业银行卡的照片。（5）提取笔录、扣押决定书、扣押清单、调取证据通知书、调取证据清单，证实了公安机关从胡建清处扣押了华为手机一部、苹果手机一部、银行卡八张；在牛顺公司普洱分公司扣押的凯迪拉克车两辆于2019年10月14日发还中国农业银行大理支行；调取的汽车销售合同，大理通大汽车销售公司营业执照，牛顺公司开具的发票以及收据，字福宣、字立春身份证、大理英茂悦凯公司销售回单及增值税发票、云南昌润公司开具发票销售审批单，证实胡建清通过云南捷路宏汽车销售服务公司向大理英茂悦凯公司购买了三辆凯迪拉克车，其中两辆是本案的涉案车辆。该公司出具了发票。其中涉案车辆凯迪拉克ATS总价是215800元，在提交给银行还有通大公司的发票中价格变成了311800元。另外一张凯迪拉克XT5发票是36万，交给银行还有通大公司的发票上价格是415000元。（6）小型汽车云LYG0**档案资料复印件、小型汽车云LFE7**档案资料复印件、小型汽车云LNJ3**档案资料复印件，证实车辆的抵押及融资合同的档案情况。（7）苏武权、字福宣、茶剑华办理汽车专项分期业务档案材料，证实茶剑华、字福宣、苏武权在中国农业银行股份有限公司大理支行办理信用卡汽车专项分期业务的材料；办理汽车专项分期业务档案复印件、借款合同、汽车分期业务申请表、调查表笔录、同意抵押承诺书、通过柜台渠道贷款委托书、大理通大汽车销售有限公司汽车购销合同、车辆合格证、收据以及中国工商银行交易金额、中国农业银行交易明细单、贷款审批通知书、专项分期付款业务柜台渠道记账通知书、机动车销售统一发票、注册登记摘要信息栏、登记栏、机动车行驶证、机动车交通事故责任强制保险单、太平洋保险有限公司机动车综合商业保险单、苏武权的身份证复印件、户口本复印件、婚姻证明、边江村委会证明、营业收入及资产情况说明、照片、复印件、借记卡、账户历史明细清单、一本通绿卡交易明细以及凯迪拉克车的相关信息等。（8）授权贷款材料复印件、字福宣贷款材料复印件、茶剑华贷款材料复印件、苏武权贷款材料复印件、工行存款对账单、工行电子银行回单、字福宣、苏武权、茶剑华三人的刷卡以及撤销凭证复印件，证实当时胡建清提供给李某1的这三个人的用于车辆贷款的材料后这三张车的车款银行放贷之后先放贷到李某1的账户上，然后李某1又转到胡建清所指定的林萱、纪俊伟的账户上。其中苏武权的贷款29万是转到胡建清账户280200元，字福宣的贷款21.8万转给胡建清211640元，茶剑华贷款16万转给胡建清155100元。证实了这三个人在办理车辆贷款时候的首付是刷掉之后紧接着就撤销，提供给银行的是伪造的首付凭证。（9）接受证据材料清单、涉案两张凯迪拉克车及车钥匙、林萱的账户流水、纪俊伟的账户流水，证实公安机关从李某1处提取了车钥匙；在李某1通大公司收到银行的贷款后，李某1将贷款的钱全部转到了这两个账户上，与银行回单、存款对账单能够印证。（10）大理市公安局不予行政处罚决定书、不予行政处罚审批表、受案登记表，证实公安机关对李某1买卖企业或者其他组织的证明文件案进行了受理。2020年2月13日，公安机关将李某1口头传唤至派出所进行调查。经过调查李某1是向其他人购买了字福宣、茶剑华、苏武权的三份银行交易明细材料。2020年2月13日公安机关以李某1违反治安管理行为在六个月内没有被公安机关发现，对其不予行政处罚。（11）林萱、纪俊伟、胡某的通话记录以及通视频通话光盘一张，林萱通话记录证实胡建清是其妹夫，胡建清说因为要做生意，自己的银行卡不能使用，让提供其名下的银行卡使用。其就在大理办了银行卡交给胡建清使用，大概办了三四张银行卡，这些银行卡其本人没有使用过，一直是胡建清在使用，胡建清也没有还给其；纪俊伟证实胡建清是其妹夫，其办了两张银行卡，提供给胡建清使用。胡建清说是因为做生意，他自己的卡不能使用，所以让其办理银行卡提供给他使用。银行卡还在胡建清手里，其本人一直没有使用过，一直都是胡建清在使用；胡某证实有一张在云南开通的建设银行卡是给胡建清使用的，这张银行卡还在胡建清手里，其本人没有使用过，一直由胡建清使用。（12）接受证据材料清单以及银行卡的复印件。张某提供的平安银行卡，还有兴业银行卡、信用社银行卡的复印件，证实上述银行卡是胡建清的牛顺公司财务支出以及发放工资所使用的银行卡。（13）接受证据材料清单、合作协议、金穗信用卡商户分期业务合作协议、单位人民币银行结算账户管理协议、银企对账服务协议。证实大理通大销售公司与云南牛顺汽车销售公司签订了合伙协议，通大公司负责办理贷款，由牛顺公司负责提供办理贷款所需要的资料，通大公司收取贷款金额2%的手续费；李某1的通大公司与农业银行大理市支行签订的合作协议、签订信用卡商户分期付款业务，通大公司在农业银行开设人民币银行结算账户对账服务。（14）情况说明两份。证实经侦大队查明茶剑华不涉嫌犯罪；杨某2情节显著轻微，危害不大，不予起诉；李某1购买伪造的银行交易明细已按照规定移交了开发区派出所处理。本案被骗取的银行贷款66.8万元去向的说明，其中茶剑华名下的车辆被变卖，茶剑华的这辆车是抵押了9万块，2万块是杨建群使用，7万块是胡建清使用；字福宣和苏武权名下的车辆，公安机关已经追回发还了农业银行。2、被害人陈述王琰代表中国农业银行股份有限公司大理市支行进行报案并陈述，2018年3月至5月期间，茶剑华、字福宣、苏武权三人在农业银行大理支行办理完贷款21.8万元用于购买凯迪拉克ATS轿车，16万用于购买大众帕萨特轿车，29万用于购买凯迪拉克XT5越野车信用卡专项分期业务后，银行与字福宣、苏武权失去联系。后对三人提供的材料审核发现，三人的银行流水、合作社合同等都是伪造的。3、证人证言（1）李某1证实，其系大理通大汽车销售公司法人，牛顺公司通过其公司办理分期车贷业务，其中三辆车出现异常情况即字福宣（贷款22万）、茶剑华（16万）、苏武权（贷款29万）的车。银行将贷款转到该公司账户后又转给牛顺公司私人账户纪俊伟。其经查询字福宣的车辆发票是查无此票，茶剑华的车辆发票已经作废，苏武权的车辆发票是云南昌润汽车销售公司开出。字福宣、苏武权、茶剑华三人的贷款材料都是由胡建清提供，资产证明照片、收入证明是由胡建清提供，胡建清让其帮忙伪造字福宣、苏武权、茶剑华的银行流水。（2）张某证实，其是胡建清的妻子，牛顺公司的法人是胡某，但实际控制人是胡建清，林萱是其姐姐，纪俊伟是其姐夫，胡建清和其本人都被列为失信人员，办不了银行卡，所以用林萱还有纪俊伟的卡转账。胡某是胡建清的父亲，胡某的一张建行卡，一张兴业银行卡都是由其拿着按照胡建清的安排去转账，他本人是没有参与公司的经营。由于公司没有应聘专业的财务，公司的财务支出都是其和胡建清核算，按照胡建清的要求去转款。大部分的车辆款项都是使用了尾号4519户名为纪俊伟的农村信用社卡转款，小部分是使用户名为林萱的尾号5918的兴业银行转款。员工的工资也是使用尾号4519的卡进行发放。后面由于胡建清出轨，其就把这几张卡全部收了回来。胡建清还使用他父亲名字让他父亲给他办理了三张银行卡，其中就是办理过尾号0468的建设银行卡还有一个尾号03027的平安银行卡，这些卡都是公司在使用，主要负责是公司的收支款项，而且都是胡建清在使用。（3）吴某1证实，其是云南融昌汽车销售公司的法人。牛顺公司和其公司合作办理了集体金融车贷，牛顺公司利用客户信息套取车辆贷款，而后牛顺公司又私自将车辆处置获取利益。（4）朱某证实，其是牛顺公司普洱分公司的财务，胡建清曾以其的名义进行按揭买车。本案涉案的两张凯迪拉克车放在普洱分公司。（5）李某2证实，其是牛顺公司普洱分公司的销售员，胡建清曾让其按揭贷款购买车辆。（6）吴某2证实，其是牛顺公司普洱分公司和西双版纳分公司的法人。其只是挂名法人，公司的实际负责人是蔡志强，就是胡建清。该公司有零首付办理购车的业务。主要是由胡建清来办理，如何办理他不清楚。（7）杨某1证实，胡建清在2018年3月份在其处购买了三辆凯迪拉克轿车，其中两辆就是本案的涉案车辆。4、辨认笔录及照片，证实经杨建群、杨某2、字福宣、李某1、曹易、曾凯、宗根、朱某、李某2、吴某2、王某1、杨某1辨认，胡建清系牛顺公司的蔡总；杨建群和茶剑华辨认出郑某是在2018年5月17日开车带着杨建群和茶剑华去保山典当行办理抵押手续的男子；杨建群和茶剑华辨认出曾凯是保山典当行办理手续的男子之一；郑某辨认出曾凯是在保山做车辆抵押后将他们送回大理的男子。5、鉴定意见，证实经大理市发展和改革局成本调查科价格认定，本案涉案凯迪拉克ATS价值人民币165000元；凯迪拉克XT5价值人民币256000元。二、本案第一起事实的证据如下：1、书证、物证（1）大理市公安局协助查询财产通知书、字福宣开户信息以及尾号1757的银行卡交易清单，证实2018年2月12日从胡某的账户上转给字福宣7200元。（2）接受证据材料清单、微信转账记录截图5张、转账记录照片，证实2018年的4月12日，字福宣收到来自郑某的转微信转账13000元；字福宣转给字继斌12600元，转给杨某2100元。2、证人证言（1）杨某2证实，其和字继斌、字福宣总共在牛顺公司办理了三张车的贷款。都是利用字福宣的身份。在办理第三张车也就是本案涉案的凯迪拉克车的资料过程中，字福宣提供给银行的资产证明照片中云龙跃增中药材种植基地不是字福宣本人所有，是其叔叔杨吉军的。字福宣向银行提交的贷款资料中种植合伙协议也不是真实的，是胡建清和字继斌他们自己做的。字福宣贷款材料中的房屋照片也不是字福宣本人的。房子是杨吉军的种植基地的房子。字福宣贷款材料中的证明，就是关坪乡自新村民委员会的证明也不是真实的，是字继斌拿了一个模板，让其誊抄的，红章是字继斌在下关租的房子里拿出来自己盖的。其帮助字福宣办理这些虚假证明，没有得到好处。（2）字立春证实，其曾经在牛顺公司大理分公司上过班，字福宣的凯迪拉克这张车的贷款材料中有一份村委会证明是假的，是杨某2写的，村委会的章是胡建清安排其去人民公园路边找人拿到的，章的内容是云龙县关坪乡自新村委会，章其用过之后，放在牛顺公司的办公室，后来应该是丢掉了。（3）晏某证实，其是大理通大汽车销售有限公司的职员，字福宣这张车的贷款资料是胡建清交给其的，是胡建清给了其字福宣的身份证复印件、户口册复印件、村委会出具的住房证明、农行卡复印件。胡建清还向其提供了字福宣房产照片、种植药材基地照片，还给了其一份字福宣的银行交易流水。其发现交易流水不好，贷不了款，胡建清让他们公司的李总也就是李某1想办法伪造交易明细后他就带着胡建清给的这些资料，将字福宣带到农行办理了贷款。伪造字福宣及银行交易流水的目的是为了办理购车贷款。办理成功后通大公司可以收取贷款金额2%的手续费。3、被告人供述及辩解（1）字继斌供述，其和杨某2还有字福宣在牛顺公司共贷了三张车，通过胡建清用字福宣这样征信良好的人身份信息去办理车贷。车贷办理成功后，车辆由胡建清处置。其和字福宣就能从胡建清那里获得好处。在办理本案涉案的凯迪拉克车的资料的过程中，村委会的证明是杨某2写的，章是字立春盖的。其他的材料是胡建清直接去弄的。第三辆车需要伪造更多的贷款资料，胡建清还通过字立春向其要了1000元的伪造资料费用，钱是微信转账给字立春，说是要伪造银行流水之类的。第三张车其和杨某2、字福宣就伪造了村委会的证明和资产照片，其他的都是胡建清去弄。伪造村委会的证明，银行交易资产证明，照片这些都是胡建清安排去做的。（2）字福宣供述，其和字继斌还有杨某2在牛顺公司曾经做过三张车的做车套现。在办理第三张车辆贷款的时候，只有他的身份证和户口本是真实的，其他的材料包括资产证明，基地照片，都是字继斌和杨某2带其去伪造的，其本人也没有到银行打印过银行交易明细。去办理贷款是为了从胡建清那里获得好处，主要是字继斌带他去办的，办了以后好处都是字继斌拿着。在办理贷款的时候，到大理通大公司刷过卡，刷的钱是胡建清提前打给他的，刷卡消费撤销以后，钱就退还给了胡建清。三、本案第二起事实的证据如下：1、书证、物证（1）接受证据材料清单、银行交易明细、支付宝转账截图、微信转账截图，证实2018年6月2日茶剑华转给胡某9300元；帕萨特这张车办理完贷款后抵押了9万块转给了茶剑华；茶剑华转给了胡建清7万元；700元付给曾凯回下关的车费。（2）扣押决定书，扣押清单，证实公安机关向曹易扣押了苹果手机一部。（3）接受证据材料清单、收据、汽车销售增值税发票、通知单、车辆出库单、刷卡交易回单、茶剑华的工商银行流水，证实大理英茂悦凯公司向大理牛顺汽车销售公司售出了一辆本案涉案的帕萨特。5月2日茶剑华提现了8400元。（4）被盗机动车入户登记表，证实公安机关将涉案的帕萨特车辆进行了备案登记，这辆帕萨特车现在已经找不到。（5）扣押决定书、扣押清单，证实公安机关扣押了杨建群交来的涉案财物2万元。2、证人证言（1）茶剑华证实，杨建群说已经和别人谈好不出一分钱就贷款买一辆车，然后抵押出去可以有10万元的流动资金，贷款由杨建群去偿还。如果还不出来的话车子由其使用，他同意了并向胡建清交了身份证，胡建清告诉他其他的什么都不用管。办理贷款过程中，他提交的材料当中资产证明上的村委会印章是假的，他没有盖章。包括资产证明的内容也是由胡建清提供的模板让杨建群去弄的，他没有见过村委会证明的章，银行交易明细中有一份不是他本人提供的。（2）曹易、曾凯、杨冬军共同证实，在茶剑华帕萨特这辆车贷款出来以后，是胡建清说将这张车去曹易这里抵押。抵押了9万块，钱转给胡建清了，事后也没有收回这张车，这辆车不知道被抵押公司卖到哪里去了。（3）郑某证实，其是牛顺公司的员工，负责开发票，开具的车辆发票是按照胡建清的意思叫他怎么开他就怎么开。本案的车辆发票是高于市场价格，是胡建清让他开多少，他就直接开多少。开的这个价格比较高的发票是为了办理贷款。办理贷款成功以后，这个发票就作废了。胡建清买车的时候发票是一个价格，提供给银行办理贷款的时候发票的价格又是另外一个价格。（4）王某1证实，他是大理英茂悦凯汽车贸易服务有限公司的经理。2018年的4月份，胡建清在其公司购买了一辆帕萨特，也就是本案的涉案车辆。（5）王某2证实，她是大理通大汽车销售有限公司的员工。在茶剑华办理银行贷款的这些材料中，茶剑华的身份证复印件、户口本复印件、离婚证复印件、村委会的证明、收入证明、银行交易流水都是胡建清提前准备好的纸质材料交给其的。其看了交易流水后觉得贷款办不下来。胡建清说已经和李总讲好了，重新伪造一份交易流水。之后，其就领着茶剑华去办理了银行贷款手续，伪造的银行流水是后面补交到银行的。3、被告人供述及辩解。（1）杨建群供述，胡建清说只要征信好，无污点就可以帮其零首付购车，还可以帮其办理一笔10万元以上的周转资金。其找到了表弟茶剑华办理帕萨特这张车。在办理贷款过程中，印有大理市太邑彝族乡乌栖村村委会公章的这个公章是胡建清让其去私自刻的。证明是其写的。其知道章还有证明都是假的。四、本案第三起事实的证据：1、书证、物证（1）接受证据材料清单、何仲春微信转账记录，证实何仲春与胡建清之间的微信转账情况，何仲春共收到胡建清5000元。（2）协助查询通知书、中国农业银行云南分行历史查询报告，证实公安机关提取的苏武权名下尾号2770银行卡交易明细。2018年7月27日纪俊伟还有林萱的账户账转到苏武权账户上76000元。苏武权将这笔钱转到了通大公司的账上，后面通大公司又转回给苏武权，苏武权又将该笔钱全部转给了牛顺公司。2、证人证言（1）杨某3证实，其是大理市通大汽车销售公司的职员，在办理苏武权车辆贷款的时候，购车人的所有购车手续交给了其。苏武权的身份证、户口本、自建房证明、村委会收入证明、资产照片，银行交易明细，其都没有核实过真实性。其发现交易明细不太符合贷款要求，跟胡建清说了，胡建清就说他自己会跟李某1说，后来李某1就拿了一份授权的银行交易明细，让其去办理。听李某1说胡建清找人帮忙，伪造了银行交易的明细。胡建清还出了伪造流水的钱。（2）何某1证实，其是苏武权的母亲，苏武权购车，没有跟家里面说过。（3）何某2证实，他是云龙县民建乡边江村委会的，苏武权在18年的时候没有到他们村委会开过有关的房产，还有资产的证明。3、被告人的供述与辩解（1）苏武权供述，之所以去参与造假，是何仲春说配合他们办理贵一点的车，办理成功之后，他就可以拿到车来用，所以就跟着参与办理。村委会的证明是何仲春自己写的，章也是何仲春拿出来盖的，是假的。资产证明的照片是何仲春带其去六库大南莫村拍的，并不是他家的资产，也是假的。银行流水也没有打过。（2）何仲春供述，牛顺公司以低首付、零首付来吸引客户，具体的手续和材料由胡建清办理。资产证明和村委会的证明是假的，资产证明的照片是其带苏武权去别人家里和别人的咖啡林前拍到的，村委会的证明也是其书写的。村委会证明上的章是胡建清找人做的，在大理经济开发区车立方附近找一个人拿的。帮苏武权伪造这些材料都是胡建清安排去做的。明知这些材料是假的，还要去做，是为了从胡建清那里获得好处。办理完这个车的手续之后，从胡建清那里获得了5000元钱的好处。4、辨认笔录及照片，证实杨某3辨认出胡建清就是牛顺公司的蔡总；苏武权辨认出胡建清就是牛顺公司的老总蔡总，是与何仲春欺骗其办理凯迪拉克ＸＴ5的贷款的人。上述证据经过庭审质证，证据真实合法，与本案相关联，相互印证，足以证明本案事实，本院予以采信。本院认为，被告人胡建清、字继斌、字福宣、杨建群、何仲春、苏武权以非法占有为目的，编造虚假贷款理由，使用虚假证明文件，诈骗银行贷款，六名被告人的行为均已构成贷款诈骗罪。其中被告人胡建清贷款诈骗数额66.8万元，数额巨大，被告人字继斌、字福宣贷款诈骗数额21.8万、被告人杨建群贷款诈骗数额16万元、被告人何仲春、苏武权贷款诈骗数额29万元，数额较大。被告人胡建清在共同犯罪中起主要作用，是主犯，被告人字继斌、字福宣、杨建群、何仲春、苏武权，在共同犯罪中起次要辅助作用，是从犯，应从轻、减轻或免除处罚；被告人何仲春、字福宣、杨建群主动投案并如实供述犯罪事实，属自首，可从轻或减轻处罚；被告人字继斌、苏武权归案后均能如实供述犯罪事实，可从轻处罚；被告人字继斌、字福宣、杨建群、何仲春、苏武权认罪认罚，可从宽处罚；被告人杨建群积极退赃，可酌情从轻处罚；被告人苏武权有犯罪前科，应酌情从重处罚；结合本案六名被告人的犯罪事实、情节及社会危害程度，对六名被告人不宜适用缓刑。被告人胡建清及其辩护人提出的无罪辩护意见与本案事实及法律不符，本院不予采纳。被告人杨建群的辩护人提出对杨建群宣告缓刑的辩护意见与本案事实及法律不符，本院不予采纳，其余辩护意见与本案事实及法律相符合，本院予以采纳。根据六名被告人犯罪的事实、性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第一款、第三款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人胡建清犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币五万元。罚金限判决生效之日起三十日内缴纳。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年6月20日至2024年12月19日止。）二、被告人苏武权犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币三万元。罚金限判决生效之日起三十日内缴纳。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年11月4日至2022年11月3日止。）三、被告人何仲春犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币三万元。罚金限判决生效之日起三十日内缴纳。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2020年8月13日至2022年8月12日止。）四、被告人字继斌犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元。罚金限判决生效之日起三十日内缴纳。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年9月15日至2021年9月14日止。）五、被告人字福宣犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币二万元。罚金限判决生效之日起三十日内缴纳。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2020年8月13日至2022年2月12日止。）六、被告人杨建群犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元。罚金限判决生效之日起三十日内缴纳。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2020年8月13日至2021年8月12日止。）七、违法所得，继续追缴。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向大理白族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  黄 恕人民陪审员  孙国忠人民陪审员  胡翠娥二〇二〇年八月十八日书 记 员  方若冰附页《中华人民共和国刑法》第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。