广东省湛江市霞山区人民法院刑 事 判 决 书（2020）粤0803刑初227号公诉机关湛江市霞山区人民检察院。被告人邓某，男。曾因犯信用卡诈骗罪于2019年6月21日被湛江市赤坎区人民法院判处有期徒刑十个月，同年9月29日刑满释放。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2019年12月28日被羁押，同日被刑事拘留，2020年1月10日被逮捕。现押于雷州市看守所。指定辩护人黄秋媚，广东彼德律师事务所律师。湛江市霞山区人民检察院以霞检二部刑诉（2020）144号起诉书指控被告人邓某犯信用卡诈骗罪，于2020年5月13日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。湛江市霞山区人民检察院指派检察员袁琳瑛出庭支持公诉，被告人邓某及其辩护人黄秋媚到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2018年6月中旬，被害人林某兰通过朋友介绍认识被告人邓某，邓某称可以帮林某兰办理信用卡，随后林某兰在湛江市霞山区十中附近一复印店，将其手机卡、身份证复印件、信用卡账号信息及个人征信报告等资料交给邓某办理信用卡。邓某利用林某兰的手机卡篡改了林某兰的QQ、支付宝、招商银行APP等密码，并用支付宝、QQ绑定了林某兰的一张招商银行信用卡（卡号：622**********672）和一张招商银行储蓄卡（卡号621**********786），通过QQ在京东商城购买了三台苹果手机，共消费人民币28164元，并通过支付宝消费人民币1000元，通过掌上预借现金转账到储蓄卡再通过QQ账号转走共计人民币2000元，一共消费信用卡人民币31164元。另外，邓某通过QQ账号从林某兰招商银行储蓄卡转走人民币500元。2018年7月12日，邓某叫吕某国到澳海城收取在京东商城购买的三台苹果手机时被民警拦截，并将手机退回京东商城，后京东商城将购买三台手机的28164元人民币返还给林某兰。公诉机关认为，被告人邓某冒用他人信用卡，消费金额共计人民币31664元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。鉴于被告人是累犯，建议对其判处二年六个月以上三年以下有期徒刑，并处罚金。公诉机关提交了扣押决定书及扣押清单，京东订单截图，退库交接单，京东订单详细信息，QQ交易记录截图，支付宝账单，招商银行历史交易明细表及招商银行人民币未出账单明细，前科判决书及释放证明，人口信息资料及到案经过，证人吕某国、甘某雄、林晓芳的证言，被害人林某兰的陈述，被告人邓某的供述及辩解，辨认笔录，现场勘验笔录及照片等证据证实。被告人邓某对指控事实、罪名均有异议，辩称其没有实施指控的犯罪事实，没有拿到被害人的资料，只是看过。其辩护人提出如下辩护意见：第一，公诉机关指控林某兰将自己的手机卡、身份证复印件、信用卡账号及个人征信报告等材料交给邓某仅有被害人林某兰的陈述，属于单一证据，不足以认定以上事实；被害人称将自己的手机卡交由被告人办理信用卡的陈述不符合常理；公安机关没有向腾讯公司、阿里公司、招商银行调取修改密码的记录，不足以认定被告人邓某通过林某兰的手机卡篡改了涉案软件的密码，故公诉机关指控被告人利用被害人的手机卡篡改被害人的QQ、支付宝、招商银行APP等密码，并用支付宝、QQ绑定了林某兰的一张招商银行信用卡和储蓄卡消费31164元的证据不足。第二，若法院认定被告人构成信用卡诈骗罪，在量刑方面，被告人在京东商城购买的三台苹果手机在被害人发现信用卡被盗刷后已经退回京东商城，款项已返还被害人，被告人属于犯罪未遂，请法院对其从轻或减轻处罚；本案指控被告人通过支付宝、QQ盗刷或转走的3500元没有证据证明是邓某实施的，请法院在认定时予以扣减。经审理查明，2018年6月中旬，被害人林某兰通过朋友介绍认识被告人邓某。邓某称可以帮林某兰办理信用卡，林某兰便将其手机卡、身份证复印件、信用卡账户信息及个人征信报告等资料交给邓某办理信用卡。随后，邓某利用林某兰的手机卡篡改了林某兰的QQ、招商银行APP等软件的密码，并用QQ绑定了林某兰的一张招商银行信用卡（尾号7672）和储蓄卡（尾号8786）。同年7月11日凌晨4时许至6时许期间，邓某通过该QQ在京东商城购买了3台苹果手机消费人民币28164元，通过QQ转账的方式向QQ昵称为“126”的账号转账共计人民币2500元。次日，邓某让吕某国到湛江市经济技术开发区澳海城取上述三台手机的快递，但该快递被公安机关拦截，并退回京东商城，京东商城将涉案款项28164元退还林某兰。2018年12月28日，公安民警抓获邓某，扣押了一台苹果手机。另查明，被告人曾因犯信用卡诈骗罪于2019年6月21日被湛江市赤坎区人民法院判处有期徒刑十个月，同年9月29日刑满释放。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：1.被告人邓某的供述及辩解，主要内容：2018年6月份，林某兰想办大额信用卡，我向她介绍了网上认识的一个专门办信用卡的人。后来，林某兰拿了身份证复印件、个人征信报告、信用卡复印件等资料给我看，然后一起将资料寄给我那个朋友。过了一段时间，林某兰告诉我银行卡、支付宝被人盗刷、盗用，并天天打电话给我，我烦了就换了电话号码。2018年7月12日，我和吕某国、甘某雄通过微信聊天，但没有让吕某国到澳海城帮我拿快递。182*****591的电话不是我的，159*****488是我的电话号码。本案的京东订单、转账记录都不是我做的。2017年时，我和吴海欣、林某芬一起在广州市白云区租房子住。2.被害人林某兰的陈述，主要内容：2018年6月中旬，我通过朋友介绍认识邓某，他告诉我可以帮我办信用卡。同年7月5日，我将手机卡、身份证复印件、招商银行信用卡复印件、个人征信报告交给邓某去办理信用卡。同年7月11日6时许，我发现微信、QQ、支付宝、招商银行APP等软件全部下线了，重新登录微信后发现招商银行卡在7月11日2时许至6时许被人消费了四笔钱，共计31664元，其中京东购物订单28164元，QQ转账3笔共计2500元，支付宝消费1000元。于是我马上联系邓某是不是他盗刷的，他说可能是办信用卡的人的问题，帮我问一下，后来就联系不上了。案发后，公安机关拦截了京东订单货物，京东退还了28164元给我。QQ3397265681不是我的QQ，我没有绑定个人信息，不认识莫某花。经混杂照片辨认，其辨认出邓某是盗刷其信用卡的男子。3.证人吕某国的证言，主要内容：2018年7月12日11时许，我和甘某雄在湛江市开发区***的出租屋，邓某打电话给甘某雄并让我接电话，他让我去澳海城拿个快递，收货人姓林，电话是182*****591。经混杂照片辨认，其辨认出邓某系让其去取快递的男子。4.证人甘某雄的证言，主要内容：2018年7月12日11时许，邓某打电话给我找吕某国，吕某国接电话后，邓某让他去澳海城拿一个快递。11时40分时，邓某微信问我吕某国回来没，我说没有。邓某的电话号码是157*****259。经混杂照片辨认，其辨认出邓某是让吕某国去湛江市开发区澳海城拿快递的男子。5.证人林某芬的证言，主要内容：2017年7月份时，邓某说可以帮我办信用卡，因为当时我有两张电话卡，为了方便，就将182*****591的手机卡交给邓某办理信用卡，一直也没有要回来。经混杂照片辨认，其辨认出邓某是使用电话号码182*****591的男子。6.证人莫某花的证言，主要内容：我不认识林某兰，QQ号3397265681、昵称126的QQ是我的，这个QQ号是邓某帮我申请的，我有使用，他也使用。有一次邓某和我说他转了2500元到我的QQ钱包，但拿不出来，我看了一下发现QQ钱包被冻结了。经混杂照片辨认，其辨认出邓某是向其转账2500元的男子。7.吕某国与邓某的微信聊天记录截图，主要内容：邓某让吕某国去取快递，快递预留的电话是182*****591，收货人姓林。8.订单截图、QQ支付记录、快递交接单及订单物流详情，证明2018年7月11日4时40分，林俊杰（联系电话1*****9591）购买了3台苹果手机，共计28164元，支付方式显示通过招商银行支付，京东快递单号为76750923001。9.QQ交易记录、QQ绑定信用卡截图、交易明细表及未出账单明细，证明林某兰的QQ账号向昵称为“126”的QQ账号转账3笔，共计2500元，其中两笔通过招商银行信用卡转账、一笔通过招商银行储蓄卡转账。10.支付宝账单截图，证明林某兰的支付宝账号于2018年7月11日2时21分向比高电影城支付了1000元。11.电话号码开户信息资料，证明182*****591的实名登记客户是林某芬。12.违法犯罪记录查询情况说明、（2019）粤0802刑初121号刑事判决书及释放材料，证明被告人曾因犯信用卡诈骗罪于2019年6月21日被湛江市赤坎区人民法院判处有期徒刑十个月，同年9月29日刑满释放。13.到案经过，证明2019年12月28日，湛江市*********派出所民警根据湛江市公安局港航分局提供的线索抓获被告人邓某。14.人口信息资料，证明被告人在作案时系年满十八周岁的中国公民，负完全刑事责任能力。关于被告人供述其没有实施本案指控事实、没拿到被害人的资料的辩解意见及辩护人提出被害人的陈述属于单一证据、公安没有调取涉案软件密码被修改的记录，无法证明被告人取得被害人的手机卡等资料、修改了涉案软件的密码的事实，故公诉机关指控被告人构成信用卡诈骗罪的事实不清、证据不足的辩护意见。经查，本案中，被害人陈述“其招商银行卡于2018年7月11日被盗刷了31664元，其中京东购物订单28164元、QQ转账3笔共计2500元及支付宝消费1000元”，证人吕某国、甘某雄证明邓某让吕某国取京东商城配送3台苹果手机的快递（收货人姓林，电话是182*****591），证人林某芬陈述“182*****591的手机卡交给邓某办理信用卡，一直也没有要回来”，证人莫某花陈述“有一次邓某和我说他转了2500元到我的QQ（昵称126，QQ号3397265681）钱包”，上述被害人陈述、证人证言共同证实邓某在京东商城购买了3台苹果手机，并通过林某兰QQ绑定的招商银行信用卡支付货款人民币28164元，又通过QQ转账方式向QQ昵称为“126”的账号转账2500元的事实，并有QQ交易记录、电话号码开户信息资料、订单截图、快递交接单等证据佐证，证据之间形成完整证据锁链，足以认定邓某取得林某兰的手机卡、招商银行卡信息等资料并修改了林某兰的QQ、招商银行APP软件密码，公诉机关的上述指控事实清楚、证据确实充分，即被告人主观上具有信用卡诈骗的故意，客观上实施了骗取他人信用卡信息资料，通过互联网进行诈骗，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人及其辩护人的该辩解辩护意见与事实不符，本院不予采纳。关于辩护人提出公诉机关指控被告人通过支付宝、QQ盗刷或转走的3500元没有证据证明是邓某实施的，应予扣减的辩护意见。对邓某利用QQ转走林某兰人民币2500元的事实已在上文论证，不再赘述。关于邓某使用支付宝消费人民币1000元的问题，本案仅有证据证明林某兰的支付宝账号于2018年7月11日凌晨2时21分通过招商银行（7672）向北京百度网讯科技有限公司支付1000元，商品说明为比高电影城到店付，无其他证据进一步佐证该笔交易的操作者、资金流向，不能形成证据锁链，排除合理怀疑认为该笔款项系被告人邓某消费。故公诉机关指控被告人邓某通过支付宝诈骗1000元的证据不足，本院不予支持，对辩护人的该辩护意见予以采纳。辩护人提出被告人通过QQ盗刷或转走的款项没有证据证明是邓某实施的辩护意见与事实不符，本院不予采纳。关于辩护人提出被告人在京东商城购买的三台苹果手机在被害人发现被盗刷后已经退回京东商城，款项已返还被害人，属于犯罪未遂的问题。经查，本案中，邓某在京东商城选购了三台苹果手机，并通过林某兰的QQ绑定的信用卡支付货款，京东商城已经出单并发出货物。邓某冒用他人信用卡的交易已经完成，虽被告人最终没有收到货物，对应款项亦退还被害人，但该行为已经对国家信用卡管理秩序及公民的个人财产造成了实际侵害，属于犯罪既遂。故辩护人的该辩护意见与事实不符，本院不予采纳。本院认为，被告人邓某无视国家法律，冒用他人信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人的诈骗金额应予纠正为30664元，指控的罪名成立，本院予以支持。关于公诉机关认定被告人系累犯的问题。经查，本案发生于2018年6月至7月期间，而被告人因犯信用卡诈骗罪于2019年6月21日被湛江市赤坎区人民法院判处有期徒刑十个月，故本案属于漏罪，不应认定被告人系累犯。公诉机关的量刑建议与被告人的罪责相适应，本院予以采纳。根据被告人犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款、第二款第（三）项之规定，判决如下：一、被告人邓某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币三万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年12月28日至2022年12月27日止。罚金限于判决生效的第二日起十日内向本院缴纳，上缴国库。）二、追缴被告人邓某违法所得人民币2500元退还被害人林某兰。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省湛江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长 陈 丽人民陪审员 王 艳人民陪审员 蔡艳艳二〇二〇年七月二十四日书 记 员 陈 柳附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在五千元以上不满五万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五十万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。刑法第一百九十六条第一款第三项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：（一）拾得他人信用卡并使用的；（二）骗取他人信用卡并使用的；（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；（四）其他冒用他人信用卡的情形。