贵州省贞丰县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2325民初587号 原告：贵州贞丰农村商业银行股份有限公司，住所地：贵州省贞丰县珉谷镇金丰大道南侧。 法定代表人：张昌文，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：张晓芳，代理权限为特别授权。 委托诉讼代理人：蒙永铁，代理权限为特别授权。 被告：王祝生，男，1983年6月18日生，布依族，住贵州省贞丰县。 被告：杨秀琴，女，1977年9月28日生，布依族，住贵州省贞丰县。 原告贵州贞丰农村商业银行股份有限公司（以下简称“贞丰农商行”）与被告王祝生、杨秀琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月13日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告贞丰农商行的委托诉讼代理人张晓芳、蒙永铁到庭参加诉讼，被告王祝生经本院传票合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，被告杨秀琴经本院公告送达开庭传票，期满未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告农商行向本院提出以下诉求：1、依法判令被告王祝生、杨秀琴清偿所欠我行贷款本金250000元及利息52529.68元（利息计算至2020年1月14日），合计302529.68元；2、依法责令被告归还此笔贷款产生的所有利息；3、诉讼费由被告承担。事实及理由：被告王祝生、杨秀琴于2017年4月12日向我行申请贷款250000元，我行于2017年4月12日与被告签订了《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，并于2017年4月12日向被告发放贷款250000元，合同约定：借款期限为24个月（2017年4月12日至2019年4月11日），按季结息（每季末当月20日结息），用于销售防盗门，月利率为8.11460‰，逾期利率为12.1719‰，支付方式为自主支付，还款方式为按季结息、一次还本。借贷双方于现场签订借款合同，合同签订后，我行依法履行了放款义务。借款到期后，借款人未按照合同约定履行还款义务，形成逾期，经我行多次催收，被告始终不履行还款义务，截止2020年1月14日，共欠贷款本金250000元，利息、复息、罚息未还共计52529.68元，本息合计302529.68元。经原告多次催收，被告拒不履行还款义务，故诉至法院请求支持原告诉请。 被告王祝生、杨秀琴未向本院提交书面答辩状及证据。 原告针对自己的主张提交如下证据： 1、原告统一社会信用代码、金融许可证、法定代表人身份证明、授权委托书、委托代理人身份证复印件各一份，拟证明原告诉讼主体资格适格、委托人及被委托人身份信息、诉讼代理权限合法有效。 2、被告王祝生、杨秀琴身份证复印件一份、结婚证复印件一份，拟证明被告身份信息及诉讼主体资格适格。 3、借款申请书、借款借据、借款合同、提款申请书、贷款延期申请书、贷款展期协议书复印件各一份，拟证明二被告借款事实存在以及合法有效。 4、欠款单一份，拟证明欠款事实及欠款金额。 以上原告提交的证据，因被告未到庭不能组织质证，上述证据经审查，客观真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以采纳作为本案的定案依据。 根据采信的证据及庭审查明的事实，认定本案法律事实如下： 被告王祝生、杨秀琴于2017年4月12日与原告贞丰农商行签订《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，借款合同约定：实际借款金额、借款期限、借款用途、利率和还本付息方式以借款借据为准，借款借据作为本合同的补充，与本合同具有同等法律效力；不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息；对逾期或未按照借款借据载明用途使用贷款的，从逾期或未按借款借据载明用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付利息的，按罚息利率计收复利；合同还对其他事项进行约定。《借款借据》载明：借款金额为250000元；借款用途为销售防盗门；借款月利率为8.1146‰；贷款期限为24个月，即从2017年4月12日至2019年4月11日；借款借据还载明其他事项。借款合同及借款借据签订后，原告依约向被告发放贷款，被告未按照合同约定履行还款义务，经原告多次催要未果，故原告诉至本院请求依法判决。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。被告王祝生、杨秀琴向原告农商行借款250000元，双方签订了《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，该借款合同是双方当事人真实意思表示，内容合法有效，不违反法律强制性、禁止性规定，依法受法律保护。借款后，被告仅按照合同约定支付利息至2018年6月20日，之后未按合同约定支付利息，借款到期后亦未偿还贷款本金，二被告未履行还款义务的行为构成违约，依法应当承担违约责任。故本院对原告起诉要求被告偿还借款本金250000元的诉讼请求予以支持。对于借款利息、复息、逾期罚息，双方在《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》、《借款借据》中进行了约定，利息为借款到期前以未偿还贷款本金为基数按固定月利率8.11460‰计收利息，逾期罚息为贷款逾期后以未偿还贷款本金为基数按月利率8.11460‰加罚50%计收的利息，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，该罚息即为逾期利息。对于复利的计算基数及利率标准，《人民币利率管理规定》第二十一条规定，“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”。本院认为，其中应当计算复利的利息指的是贷款期内不能按期支付的利息，而并非是对贷款逾期后的逾期利息计算复利。而《关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”，只是规定了逾期利息和复利的计算标准，同样不能得出对于逾期利息应当计算复利的结论。再者，双方签订的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》对复利的计算基数及计算标准约定为：“对逾期或未按照借款借据载明用途使用贷款的，从逾期或未按借款借据载明用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”双方亦未明确约定逾期利息应作为计收复利的基数。综上所述，双方签订的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》对复利及计算标准进行了约定，相关法律法规亦规定金融机构可以依法计收复利，贞丰农商行主张的复利诉请于法有据，依法应予支持。被告王祝生经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，被告杨秀琴经本院公告送达开庭传票，期满未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席判决。据此，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，第十四条第（一）款、第三十八条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告王祝生、杨秀琴于本判决生效后十五日内偿付原告贵州贞丰农村商业银行股份有限公司借款本金250,000元及利息、逾期罚息、复利（具体计算方式如下：1、利息：2018年6月21日-2019年4月11日共计欠付贷款期内的利息为：250000×8.11460‰×9个月21天=19677.905元；2、逾期罚息：逾期罚息从2019年4月12日起以250000元为基数根据逾期天数按月利率12.1719‰计算至借款实际还清之日止；3、复利：贷款期内以各期结息日所欠利息数额为基数根据逾期天数按月利率8.11460‰计收复利至2019年4月11日止，贷款逾期后即从2019年4月12日起以贷款期内产生的应付未付利息数额为基数按月利率12.1719‰计收复利至借款实际还清之日止）。 案件受理费5824元，由被告王祝生、杨秀琴负担；公告费240元，由被告杨秀琴负担。 上列判决确定的权利义务，义务人应在判决确定的履行期内履行，逾期不履行，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在指定履行期限届满后二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审 判 长  邓丽芳 审 判 员  何 丽 人民陪审员  张明德 二〇二〇年八月二十一日 法官助理袁颖 书记员张青