重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0105民初12567号原告：厦门银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江**聚贤岩广场****，金沙门路**附**901、902，统一社会信用代码915001055734115870。负责人：周迪祥，行长。原告：江苏银行股份有限公司，住所地江苏省南京市中华路**，统一社会信用代码91320，住所地江苏省南京市中华路**div>负责人：夏平，董事长。上列二原告共同委托诉讼代理人：秦瑜，重庆坤源衡泰律师事务所律师。上列二原告共同委托诉讼代理人：杨富，重庆坤源衡泰律师事务所律师。被告：万秀芬，女，1963年8月3日出生，汉族，，住浙江省乐清市合同约定送达地址重庆市渝中区。原告厦门银行股份有限公司重庆分行（以下简称厦门银行重庆分行）、江苏银行股份有限公司（以下简称江苏银行）与被告万秀芬金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法由审判员王健适用简易程序公开开庭进行了审理。原告厦门银行重庆分行、江苏银行的共同委托诉讼代理人杨富到庭参加诉讼，被告万秀芬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告厦门银行重庆分行、江苏银行向本院提出诉讼请求：1.判令万秀芬立即向厦门银行重庆分行偿还截至2020年4月28日的全部贷款本金63816.08元，罚息151.15元，以及自2020年4月28日起至本息还清之日止以未还本金为基数按照年利率12.18%上浮50%计算的罚息，以未还利息、罚息之和151.15元为基数按照年利率12.18%上浮50%计算的复利；2.判令万秀芬立即向江苏银行偿还截至2020年4月28日的全部贷款本金15954.02元，罚息37.78元，以及自2020年4月28日起至本息还清之日止，以未还本金为基数按照年利率12.18%上浮50%计算的罚息，以未还利息、罚息之和37.78元为基数按照年利率12.18%上浮50%计算的复利；3.判万秀芬令承担本案的案件受理费、律师费等实现债权的费用。事实和理由：2019年3月14日，厦门银行股份有限公司（以下简称厦门银行/贷款人甲）、江苏银行（贷款人乙）与万秀芬签订贷款合同，双方联合贷款额度为8万元，分别按80%、20%承贷比例进行承贷，贷款额度期限2019年3月13日起至2020年3月13日，双方并就利息、罚息、复利、扣款顺序、律师费用承担等进行了约定。上述合同签订后，万秀芬借款8万元。万秀芬未按时还款，已构成违约。原告多次催收未果，遂诉至本院。被告万秀芬未作答辩。本院经审理查明，2019年3月14日，厦门银行（贷款人甲）、江苏银行（贷款人乙）与万秀芬签订《个人经营贷联合贷款合同（循环网贷版）》【合同编号：ＷＤ20190307275994】，主要约定：联合贷款是指各贷款人根据约定的承贷比例，基于相同的贷款条件，联合向借款人发放的贷款。借款人通过贷款人甲的网上银行、手机银行等电子渠道所发起的一切与本业务相关的申请，均视为向所有贷款人发起的申请。联合贷款额度为8万元整，联合贷款额度是贷款人分别地而非连带的向借款人提供的贷款额度之和。承贷比例，贷款人甲为80%，贷款人乙为20%。即贷款人在联合贷款额度中分别承担的比例。贷款人甲贷款额度为6.4万元，贷款人乙贷款额度为1.6万元。借款人每笔贷款支用本金作为各贷款人对借款人的承贷金额，承贷金额、利息（包括罚息、复利）或其他由贷款人承担的费用均按照上述承贷比例切分。贷款额度期限：自2019年3月13日起至2020年3月13日止。本合同项下单笔贷款支用的期限不应超过6个月，且贷款到期日均不得超过本条款的额度期限终止日。贷款额度期内按照固定利率保持不变，年利率为12.18%。贷款利息自放款之日起计算，日利率计算基数为一年360天。贷款利息自放款之日起算，具体放款日期以借款人在线支用贷款的记载信息为准。贷款的计息方式为按日计息，按日计息是指以日为计算利息的最小单位，借款人在偿还利息时按贷款余额和实际占用天数计算，按日利率计算利息。借款人不能按时还清贷款，贷款人有权自逾期之日起按贷款执行利率加收50%计收罚息。对借款人不能按时支付的利息，贷款人有权按罚息利率计收复利。还款方式包括但不限于按月付息、到期一次性还本；按月等额本息还款；按月等额本金还款，具体每笔贷款的还款方式以借款人申请时确认的还款方式为准。借款人未能按时偿还贷款本息，导致贷款人为催收贷款本息所需的费用，包括但不限于律师费、诉讼费等实现债权而产生的费用，均由借款人负担。若贷款人因业务需要须委托本银行系统内其他机构履行本协议项下权利义务，借款人对此表示认可。受托机构有权以自身的名义行使本协议项下全部权利，有权以自身的名义就本协议项下纠纷向受托机构所在地有管辖权的法院提起诉讼或提交仲裁机构裁决。编号（WBD20190917000030)为的借据显示：，借款8万元，自2019年9月17日到2020年2月17日，按月付息到期一次还本，执行月利率10.15‰，逾期后罚息利率为借款利率上浮50%。2019年9月17日，厦门银行向万秀芬转账8万元。2020年3月31日，厦门银行向万秀芬发出《逾期授信催收函》，告知其已逾期43天，逾期金额为80102.05元，要求其在一周内还清所欠贷款本金和利息。万秀芬在回执的借款人处签字。厦门银行重庆分行、江苏银行分别与重庆坤源衡泰律师事务所签订委托合同，委托该所为万秀芬金融纠纷一案提供法律服务，律师费分别为2400元、600元，厦门银行重庆分行、江苏银行按约支付律师费后，重庆坤源衡泰律师事务所开具了发票。庭审中，厦门银行重庆分行、江苏银行陈述，截至2020年4月28日，万秀芬尚欠原告借款本金79770.1元、罚息188.93元。上述事实，有《借款借据》、《个人经营贷联合贷款合同（循环网贷版）》等证据材料及当事人陈述在卷证明，并经开庭质证，足以认定。本院认为，厦门银行、江苏银行陈述系与万秀芬在网上签订《个人经营贷联合贷款合同（循环网贷版）》，并举示了数字签名验证报告予以证明，本院予以确认。该合同系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，对各方当事人均有拘束力，各方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。厦门银行重庆分行作为厦门银行受托机构，其代厦门银行向万秀芬主张权利，符合合同约定，本院予以支持。万秀芬借款8万元。厦门银行重庆分行、江苏银行陈述截止2020年4月28日，万秀芬尚欠原告借款本金79770.1元、罚息188.93元，本院予以确认。因案涉贷款为联合贷款，厦门银行重庆分行、江苏银行要求万秀芬根据承贷比例归还前述费用，符合合同约定，本院予以支持。则万秀芬应向厦门银行重庆分行支付贷款本金63816.08元、罚息151.14元，江苏银行要求万秀芬支付借款15954.02元、罚息37.78元，本院予以支持。对于万秀芬未支付的本金及利息，厦门银行重庆分行、江苏银行主张按实际执行年利率上浮50%计算罚息和复利，符合合同约定，本院予以支持。厦门银行重庆分行、江苏银行主张对罚息计收复利，不符合合同约定，本院不予支持。厦门银行重庆分行、江苏银行主张的律师费3000元，符合双方约定，且已实际产生，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告万秀芬于本判决生效之日起十日内返还原告厦门银行股份有限公司重庆分行借款本金63816.08元，以及截止至2020年4月28日止的罚息151.14元，并支付自2020年4月29日起至款项付清之日止的罚息(罚息以未返还的借款本金63816.08元为基数，按贷款执行利率12.18%上浮50%计算，利随本清)。二、被告万秀芬于本判决生效之日起十日内支付原告江苏银行股份有限公司本金15954.02元，以及截止至2020年4月28日止的罚息37.78元，并支付自2020年4月29日起至款项付清之日止的罚息、复利(罚息以未返还的借款本金15954.02元为基数，按贷款执行利率12.18%上浮50%计算，利随本清)。三、被告万秀芬于本判决生效之日起十日内返还原告厦门银行股份有限公司重庆分行已支付的律师费2400元、被告万秀芬于本判决生效之日起十日内支付原告江苏银行股份有限公司已支付的律师费600元。四、驳回原告厦门银行股份有限公司重庆分行、江苏银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1799元，减半收取计899.5元，由被告万秀芬负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  王健二〇二〇年八月三十一日书记员  朱佳