广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0783民初1472号原告：中国农业银行股份有限公司开平市支行，住所地：开平市三埠区********前座。负责人：刘海健，该行行长。委托诉讼代理人：陈嘉琳，广东汉铎律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾德军，广东汉铎律师事务所律师。被告：梁桥兴，男，1984年6月17日出生，汉族，住开平市*************，公民身份号码：440************913。原告中国农业银行股份有限公司开平市支行（以下简称农行开平支行）与被告梁桥兴信用卡纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，依法组成合议庭于2020年7月28日公开开庭进行了审理。原告农行开平支行的委托诉讼代理人曾德军到庭参加诉讼；被告梁桥兴经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行开平支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告偿付信用卡欠款本金及相应利息、逾期还款违约金、手续费，暂计至2020年3月24日共计人民币24000.67元（包含本金19739.32元、利息3034.33元、逾期还款违约金1065.02元、手续费161元），其后利息、逾期还款违约金、手续费按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算至实际清偿之日止，即其后利息已实际未还的透支金额为基数自2020年3月12日起按日利息万分之五计算并按月计算复利至被告实际清偿之日止；其后逾期还款违约金自2020年3月25日起每月以当期最低还款额未偿还部分的5%计算至被告实际清偿之日止；其后手续费按照分期总金额×0.6%计算。2、判令本案全部诉讼费用由被告负担。事实与理由：被告于2016年7月29日向原告申请办理信用卡，被告签署了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，且阅读、理解并同意自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗贷记卡章程》的规定。原告经审核，向被告发放卡号为404**********594的农行贷记卡-环球商旅卡（威士品牌）。被告持卡后开始交易和使用。后被告逾期不能还款。截止2020年3月24日止，拖欠信用卡本金19739.32元、利息3034.33元、逾期还款违约金1047.57元、手续费162元。原告催讨无果。被告应立即向原告清偿上述全部款项，且利息、逾期还款违约金、手续费应按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定支付至实际清偿之日止。综上所述，为维护原告的合法权益，特提起诉讼。被告梁桥兴在期限内没有向本院提交答辩及证据。原告农行开平支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告梁桥兴没有到庭应诉，视为其放弃质证的权利。经本院审查，农行开平支行提交的证据均具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告梁桥兴于2016年7月29日向原告农行开平支行申请信用卡，其签署了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，确认阅读、理解并同意自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗贷记卡章程》。原告经审核后向被告发放了卡号为404**********594的农行贷记卡-环球商旅卡。被告持卡后开始交易以及消费，使用过程中被告通过网银申请该信用卡分期业务并确认相应分期手续费收取标准。从2019年3月开始出现逾期，经原告多次催讨，被告至今未偿还。该信用卡账户于2019年11月22日已核销。截至2020年3月24日止，被告的卡号为404**********594的农行贷记卡-环球商旅卡拖欠信用卡款项24000.67元，其中本金19739.32元、利息3034.33元（核销前利息1820.36元，核销后利息1213.97）、逾期还款违约金1047.57元（2019年3月后产生逾期还款违约金1047.57）、手续费162元。另查明，原告与被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：【利率和费用】1、乙方（即被告）未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易项目自银行记账日起计息，未能偿还按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。2、甲方（即原告）以日利率万分之五计息，按月计收复利……。本院认为，本案属信用卡纠纷。被告梁桥兴向原告农行开平支行申领信用卡，原告受理并发放了卡号为404**********594的农行贷记卡-环球商旅卡给被告，双方形成信用卡合同关系。被告申领信用卡的申请表及所附的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗贷记卡章程》共同组成信用卡合同，该合同不违反法律和行政法规有关规定，是当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，双方应当按合同约定履行自己的义务。被告使用信用卡透支款项后，逾期未还款，已构成违约。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，原告根据上述信用卡领用合约约定的申领使用、利息和收费及还款等内容，请求被告偿还卡号为404**********594的农行贷记卡-环球商旅卡截至2020年3月24日拖欠的款项22935.65元，其中本金19739.32元、利息3034.33元、手续费162元及从2020年3月25日起至实际还清款项之日止的利息按领用合约计算的事实清楚，理据充分，本院予以支持。对此后手续费，因原告在庭审中确认其诉请主张的手续费162元已固定，此后手续费不会继续产生，故本院不予支持。至于违约金部分，根据2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准……”。2016年12月31日之前，持卡人违约逾期未还款的，发卡机构有权收取滞纳金；2017年1月1日及之后，持卡人违约逾期未还款的，发卡机构无权收取滞纳金，发卡机构应与持卡人通过协议的方式约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。本案中，被告与原告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中约定了利息和滞纳金及相关费用计收标准，故原告对2016年12月31日之前因被告违约逾期未还款而产生的滞纳金，按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》之约定，享有收取该部分滞纳金的权利。根据原告提供的信用卡交易明细及开庭陈述，被告的卡号为404**********594的农行贷记卡-环球商旅卡因逾期还款所产生的违约金1065.02元，是在2017年1月1日之后产生的，根据中国人民银行的上述规定，因原告无法举证证明已就该期间的违约金及其收取标准和方式告知被告并与其重新达成协议，故原告向被告主张上述信用卡2017年1月1日及之后的违约金1065.02元，于法无据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告梁桥兴应自本判决生效之日起十日内偿还卡号为404**********594的农行贷记卡-环球商旅卡欠款本息及手续费共计22935.65元及自2020年3月25日起至款项清偿之日止的利息（以本金19739.32元为基数，按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算）给原告中国农业银行股份有限公司开平市支行;二、驳回原告中国农业银行股份有限公司开平市支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费400.02元，保全费260元，合计660.02元（原告已预交），由原告中国农业银行股份有限公司开平市支行负担30.02元（含案件受理费18.02元、保全费12元），被告梁桥兴负担630元（含案件受理费382元、保全费248元）。原告中国农业银行股份有限公司开平市支行多预交的案件受理费及保全费630元，由本院予以退回；被告梁桥兴应向本院补缴案件受理费及保全费630元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  黄婷婷人民陪审员  梁一帆人民陪审员  冯秀霞二〇二〇年八月二十四日书 记 员  关绮明