辽宁省沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0103民初8477号原告：上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市沈河区奉天街**。负责人：李国光，该行行长。委托代理人：赵丽媛，北京金诚同达律师事务所沈阳分所律师。被告：关福佳，男，1986年3月15日出生，满族，住址辽宁省新民市。被告：周宁，女，1986年7月2日出生，汉族，住址辽宁省新民市。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行与被告关福佳、周宁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月8日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员王云娇独任审判，于2020年8月10日公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行的委托代理人赵丽媛到庭参加诉讼，被告关福佳、周宁经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行诉称，2015年4月20日原告与被告签订《个人购房担保借款合同》，约定贷款金额为35万元，用于购买位于沈阳市沈北新区的房产，贷款期限30年，自2015年4月20日起至2045年4月20日止，案涉合同14.7约定，由原告将贷款资金支付至沈阳雷明置业有限公司于原告处开户的账号为71×××33的账户。贷款利率为中国人民银行同期同档次贷款基准年利率上浮10%，并按年调整，案涉合同贷款利率按年调整，分段计息，从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整，还款方式为等额本息还款。依据合同内容之约定，借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，贷款人有权宣布借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，将本合同项下的贷款执行利率按照调整时的贷款利率上浮15%并立即执行，并有权按照计收罚息之日的贷款执行利率加收30%计收罚息，对不能按时支付的利息以罚息利率计收复利。二被告以所有的位于沈阳市沈北新区的房产作为抵押担保。被告自2019年1月10日开始未能按照合同约定还款，截至2020年3月1日，被告需向原告支付本金331110.33元及利息（含罚息、复利）21188.74元。因此，原告向法院提起诉讼，请求依法维护原告的合法权益，支持原告的诉讼主张：一、请求法院依法判令被告关福佳、周宁偿还原告借款本金331110.33元及利息（含罚息、复利）2188.74元（前述金额暂计至2020年3月1日），自2020年3月2日起至实际清偿之日的利息、罚息、复利按合同约定计算；暂共计：352299.07元；二、请求法院依法判令原告有权对被告关福佳、周宁所有的位于沈阳市沈北新区的房产行使抵押权，并于原告案涉债权范围内优先受偿；三、请求法院依法判令本案案件受理费、保全费、律师费等诉讼费用以及为收回债权所支付的相关合理费用由被告关福佳、周宁承担。被告关福佳未到庭亦未提供书面答辩意见。被告周宁未到庭亦未提供书面答辩意见。经审理查明，被告关福佳、周宁为购买沈阳雷明置业有限公司开发的位于沈阳市沈北新区，建筑面积87.14平方米的房屋向原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行申请贷款。2015年4月20日，被告关福佳、周宁作为借款人，原告作为贷款人（抵押权人），被告关福佳、周宁作为抵押人（被告周宁同时作为共同还款人），被告沈阳雷明置业有限公司作为保证人签订《个人购房担保借款合同》，约定被告关福佳、周宁向原告借款35万元用于购买上述房屋，贷款期限为30年，自2015年4月20日至2045年4月20日，贷款利率为在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上上浮10%，如遇基准利率调整，则随之调整，并约定了具体的调整方法。还款方式为等额本息还款法，每月10日为还款日。合同约定担保方式为抵押加保证，被告关福佳、周宁以其购买的沈阳市沈北新区房屋为该笔借款提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。原告于2016年11月23日取得了诉争房屋的抵押权登记。被告沈阳雷明置业有限公司同意为本合同项下的贷款本金、利息及相关费用向贷款人提供阶段性连带责任保证担保。同时违约责任约定：逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行，借款人违约的，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮15%并立即执行。有权宣布贷款立即到期，有权主动从借款人开立在上海浦东发展银行各营业机构的任何一账户中扣划款项以清偿债务，有权按合同担保条款约定处分抵押物或依法追索保证人连带责任。2015年4月23日，原告依照合同约定发放了贷款35万元，但被告却未能按期偿还贷款，截至2020年3月1日，被告关福佳、周宁尚欠原告借款本金331110.33元、利息（含罚息、复利）21188.74元，原告起诉来院。上述事实，有当事人陈述、《个人购房担保借款合同》、借款借据、不动产电子登记查询证明、个人贷款还款通知单、欠款证明等证据，经庭审质证，本院予以确认，在卷佐证。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有到庭答辩并对对方当事人提供的证据进行质证的权利，本案被告经本院传唤未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见，视为其放弃了答辩和质证的权利，本案依据原告提供的证据对本案事实予以认定。原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，且不违反我国法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应遵照履行。原告作为贷款人在借款合同签订后如约向被告关福佳、周宁发放了贷款，被告关福佳、周宁作为借款人应当按照借款合同约定的时间和金额偿还贷款。被告关福佳、周宁偿还了部分贷款后未再按期足额偿还贷款，系违约行为，应按合同约定承担违约责任。根据合同约定，被告关福佳、周宁未按期偿还贷款本息时，原告有权计收罚息和复利，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并要求被告关福佳、周宁偿还所有到期贷款本金并结清利息，解除与借款人的借贷关系，故原告诉请解除与被告签订的《个人购房担保借款合同》，要求被告关福佳、周宁立即偿还所欠借款本金、利息、罚息、复利等的诉求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于原告提出的对抵押房产享有优先受偿权的诉求。二被告以所购房屋为向原告的借款提供抵押担保，并办理了抵押权登记，在被告拒不履行还款义务时，原告可行使对诉争房屋的优先受偿权，故对原告的此项诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张被告承担律师费等实现债权的费用的问题，原告未举证该费用已经实际发生或必然发生以及具体金额，故对原告该项诉讼请求，本院不予支持。待该费用实际发生后，原告可另行主张。依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告关福佳、周宁于本判决发生法律效力后15日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行借款本金331110.33元；二、被告关福佳、周宁于本判决发生法律效力后15日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行借款本金331110.33元的利息（含罚息、复利）21188.74元（截至2020年3月1日，自2020年3月2日至本判决确定的债务实际清偿之日止的利息、罚息、复利等款项按照《个人购房担保借款合同》约定的标准计算）；三、如被告关福佳、周宁逾期履行本判决第一、第二项确定的给付义务，则原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行有权对位于沈阳市沈北新区房屋行使优先受偿权。四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费6584元减半收取3292元，由被告关福佳、周宁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 员 王云娇二〇二〇年八月十日法官助理 姚佳林书 记 员 訾 旭