河北省石家庄市藁城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0109民初1164号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心12、13、38、39、40 层。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托代理人：靳陈星，河北冀华律师事务所律师。 被告：鲍联国，男，汉族，1960年7月17日出生，住河北省藁城市。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告鲍联国保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人到庭参加诉讼。被告鲍联国经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款共计人民币31511.6元；2.判令被告向原告支付未付保费共计人民币3483.33元；3.判令被告向原告支付违约金32490.33元[违约金以理赔款及未付保费总和34994.93元为基数，自2015年2月18日起按照年利率24%的标准暂计至2019年8月1日（1412天），实际主张至款项还清之日止]；以上共计67485.57元。4.判令本案案件受理费、保全费、公告费、律师费等实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2014年3月6日，被告与中国光大银行股份有限公司石家庄分行（以下简称：光大银行石家庄分行）签署《个人贷款合同》，被告借款人民币50000元，借款期限36个月。同时，就该笔借款，被告作为投保人，以光大银行石家庄分行为被保险人，向原告投保个人贷款保证保险，并与原告签署编号为12494042600001230991的《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险单”）。签订借款合同当日，光大银行石家庄分行向被告发放贷款50000元。但自2015年7月26日开始，被告未再履行还款义务，至2015年9月24日已逾期达80天。保险单约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。”根据该约定，原告于2015年9月24日向被保险人光大银行石家庄分行支行进行理赔，理赔金额共计31511.6元，其后光大银行石家庄分行向原告出具了《代偿债务确认书》。保险单另约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”理赔后，经原告多次督促，被告始终不予归还理赔和未付保费。故被告应向原告归还理赔款、未付保费并支付违约金。为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》之规定，特向贵院提起诉讼，望依法判如所请。 诉讼中，原告中国平安财产保险股份有限公司变更诉讼请求被告鲍联国向原告支付未付保费共计3302.5元。 被告鲍联国未予答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2014年3月5日投保人鲍联国为被保险人中国光大银行股份有限公司石家庄分行在原告平安保险公司投保了《平安个人消费信贷保证保险保险单》，约定：平安个人消费信贷保证保险金额为59450元；保险期间为自个人消费贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；每月保费率1.9%；每月保险费金额950元；付费约定：投保人应按投保时约定，每月交付保险费；特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含),保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天的，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。 2014年3月6日，被告鲍联国与中国光大银行股份有限公司石家庄分行《个人贷款合同》，合同约定：借款人：鲍联国；借款用途：买家电；借款金额为伍万元，借款期限为：36个月，自2014年3月6日至2017年3月6日；贷款利率：本合同项下的首期执行贷款年利率为8.61%；罚息利率：借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间是逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；贷款偿还：借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还。 上述合同签订后，2014年3月6日中国光大银行股份有限公司石家庄分行出具借款借据，载明：借款人鲍联国；借款金额5万元；借款日期2013年3月6日，到期日期2017年3月6日；执行利率8.61%。中国光大银行股份有限公司石家庄分行按照借款合同的约定向被告发放5万元人民币贷款。 合同履行中，自2015年7月6日开始，被告鲍联国未再足额履行合同约定的还款义务。中国光大银行股份有限公司石家庄分行向原告提出索赔申请，原告于2015年9月24日按照保险合同的约定向被保险人中国光大银行股份有限公司石家庄分行进行理赔，理赔金额共计31511.60元人民币，中国光大银行股份有限公司石家庄分行向原告出具了《代偿债务确认书》。被告鲍联国尚欠原告保险费3302.5元。 本院认为：被告鲍联国与中国光大银行股份有限公司石家庄分行签订的借款合同及以投保人鲍联国为被保险人中国光大银行股份有限公司石家庄分行在平安保险公司投保的平安个人消费信贷保证保险均为当事人的真实意思表示，是合法有效的，各方当事人均应按照合同的约定全面履行各自的义务。中国光大银行股份有限公司石家庄分行履行了其发放贷款至被告鲍联国账户的义务，而被告鲍联国未按照借款合同的约定偿还中国光大银行股份有限公司石家庄分行的贷款本息，其行为构成违约，应承担违约责任。原告平安保险公司在被告鲍联国未按照借款合同的约定偿还中国光大银行股份有限公司石家庄分行的贷款本息情况下，按照保险合同的约定偿还了被告鲍联国的贷款本息，履行了保险合同约定的保证义务，故原告享有对被告鲍联国追偿的权利，原告要求被告向原告支付理赔款31511.60元之请求，本院予以支持；原告请求被告向原告支付未付保费3302.5元之请求，因在平安个人消费信贷保证保险已约定，故被告应偿还其应向原告缴纳的保险费；原告要求被告向原告支付至款项全部还清之日的违约金（违约金以保险理赔款和未付保费数额为基数）之请求，因被告未按照借款合同及平安个人消费信贷保证保险合同的约定偿还中国光大银行股份有限公司石家庄分行的贷款本息及偿还原告平安保险公司代偿的贷款本息，违反了借款合同及保险合同的约定，故构成违约，应承担违约责任，被告鲍联国应按照保险合同的约定偿还原告违约金即按以保险理赔款和未付保费数额为34814.1元（31511.60元＋3302.5元）为基数、从2015年2月18日起至清偿之日止以年化24%向原告缴纳违约金之请求，原被告虽在合同中约定违约金按照日1‰，但原告主张按照年化24%计算，符合法律规定，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》有关借贷利率的上限规定，以年化24%的标准计算为宜，但原告要求自2015年2月18日起计算之请求，因双方签订的保险合同约定“从保险人理赔当日开始计算”，本院不予支持，应自原告理赔当日即2015年9月24日开始计算；被告鲍联国经本院合法传唤未到庭参加诉讼，已符合缺席判决之条件。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告鲍联国于本判决生效后五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司偿付理赔款31511.60元； 二、被告鲍联国于本判决生效后五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司偿付未付的保险费3302.5元； 三、被告鲍联国于本判决生效后五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司偿付违约金即以保险理赔款及未付保费34814.1元（31511.60元＋3302.5元）为基数、从2015年9月24日起至清偿之日止以年利率24%计算。 四、驳回原告其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1488元，由被告承担鲍联国承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。如在上诉期届满后未缴纳上诉案件受理费并提交缴纳上诉案件受理费收费收据的，按不上诉处理（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账户：62×××47，开户行：河北银行华兴支行）。 审 判 长  王德芳 人民陪审员  张海深 人民陪审员  杜杏敏 二〇二〇年八月二十四日 书 记 员  李玥凌 ——