西 安 市 碑 林 区 人 民 法 院西 安 市 碑 林 区 人 民 法 院 民 事 判 决 书 (2020)陕0103民初3699号 原告：中国建设银行股份有限公司陕西省分行，住所地：陕西省西安市碑林区。负责人：李军，该行行长。委托诉讼代理人：龙瑶，陕西联强律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯乐，陕西联强律师事务所实习律师。被告：阮国莲，女，1976年6月25日出生，汉族，工作过单位不详，住西安市碑林区房。被告：胡国栋，男，1976年08月09日出生，汉族，工作单位不详，住西安市碑林区房。被告：陕西怡兰企业（集团）有限公司,住所地陕西省西安市雁塔区。法定代表人：安育轩，该公司总经理。委托诉讼代理人：马晓晨，陕西希友律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行与被告阮国莲、胡国栋、陕西怡兰企业（集团）有限公司（以下简称怡兰公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人龙瑶、冯乐，被告怡兰公司委托诉讼代理人马晓晨到庭参加诉讼。被告阮国莲、胡国栋经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求宣布贷款全部到期，判令第一、二被告立即偿还贷款本金397026.07元，利息7504.04元，罚息84.98元，复息96.56元，共计404711.65元（截止2019年12月28日）及至实际清偿完借款本息之日所产生得利息、罚息、复息；2、请求判令第一、二被告以其名下位于西安市碑林区XX路XX号XX大厦XX幢XX单元XX层XX号房产承担抵押担保责任，原告对该抵押房产享有优先受偿权；3、判令第三被告对上述债务承担连带保证责任；4、本案的公告费、诉讼费及相关费用由被告承担。事实及理由：第一被告与第二被告系夫妻关系；2017年5月25日，原告与第一、二被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：被告向原告借款人民币43万元，借款期限为216个月，借款实行浮动贷款利率，按月等额本息还款，被告如未按约还款，原告有权依约收取罚息。借款用于购买西安市碑林区XX路XX号XX大厦XX幢XX单元XX层XX号房产，随后各方在房屋管理部门办理了抵押登记。原告与第三被告签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》中约定第三被告提供阶段性连带保证责任。合同签订后，原告按照合同约定履行了自己的合同义务，向被告发放借款43万元，但被告却未按合同约定完全履行自己的合同义务，经原告多次催收，被告仍不履约。截止2019年12月28日，被告连续逾期5期未还款，明显违反合同约定，已经构成严重违约。现依照贷款合同第十七条之约定，原告有权宣布借款全部到期，要求被告立即清偿剩余全部借款本息及相关费用，有权依法对抵押物行使抵押权，要求保证人承担保证责任。综上所述，被告的上述行为已经严重违约，原告有权要求第一被告承担还款责任，因上述债务发生在夫妻关系存续期间，原告有权要求第二被告承担共同还款责任，故诉至法院。被告阮国莲、胡国栋经本院合法传唤未到庭答辩。被告怡兰公司辩称，原告所述借款事实属实，不同意第二项诉请，因为其为预告抵押，对于连带责任承担请求法院查明数额基础上，作出判决，且享有追偿权，和商品房买卖合同的解除权。本院经审理认定事实如下：2017年5月25日，原告与被告阮国莲、胡国栋签订《个人住房（商业用房）借款合同》、《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，约定被告阮国莲、胡国栋向原告借款430000元，用于购买位于西安市碑林区XX路XX号XX大厦XX幢XX单元XX层XX号房屋，借款期限自2017年5月25日至2035年5月25日止，还款方法为等额本息，被告阮国莲、胡国栋不按借款合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告阮国莲、胡国栋立即清偿借款本息及相关费用。同时，被告阮国莲、胡国栋以上述房屋为借款提供抵押担保。2014年9月29日，原告与被告怡兰公司签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定被告怡兰公司对因购置座落于西安市碑林区含光北路3号怡兰星空1#楼项目所属之房产而与原告发生借贷关系的全部债务人提供最高额保证，最高额保证所担保的债权是指自2014年6月29日至2018年6月28日期间（即“债权确定期间”）因原告向债务人发放个人住房贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、杂费等）、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。保证方式为连带责任保证。保证期间自原告与债务人签订借款合同之日起至该借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书，并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日。2017年5月27日，原、被告办理了涉案房屋的《预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明》。原告于2017年6月28日向被告阮国莲、胡国栋发放了贷款430000元，但被告阮国莲、胡国栋未按照合同约定还款。截至2019年12月28日，被告阮国莲、胡国栋尚欠本金人民币397026.07元，利息7504.04元，罚息84.98元，复息96.56元，共计404711.65元未还。庭审中，原告称其实现债权的费用仅指诉讼费、公告费。以上事实，有原告提供的《个人住房（商业用房）借款合同》、《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》、《预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明》、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》、贷款支付凭证、个人贷款对账单、拖欠明细、结婚证复印件及庭审笔录在卷佐证。本院认为，原告与被告阮国莲、胡国栋、怡兰公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，意思表示真实，内容未违反法律、法规等强制性规定，均属有效。当事人应当全面履行合同义务。原告依约发放了贷款，被告阮国莲长期欠款不还，构成违约。原告有权按照合同约定宣布贷款立即到期，要求被告阮国莲清偿借款本息及相关费用。被告阮国莲、胡国栋系夫妻关系，理应共同偿还夫妻关系存续期间夫妻一方以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务。被告阮国莲、胡国栋经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼,视为放弃抗辩权利。原告请求宣布贷款立即到期，要求被告阮国莲、胡国栋偿还借款本金397026.07元，利息7504.04元，罚息84.98元，复息96.56元，共计404711.65元（截至2019年12月28日），及自2019年12月29日起至贷款实际清偿之日止所产生的利息、罚息、复利之诉讼请求，事实清楚，证据充分，依法予以支持。关于原告要求以本案房产优先受偿的主张，因原告仅就该预售商品房办理了抵押登记备案，尚未取得他项权利证书，本院依法不予支持。被告怡兰公司应依据保证合同约定，就被告阮国莲、胡国栋上述债务及诉讼费、公告费承担连带保证责任，承担后可依法向被告阮国莲、胡国栋行使追偿权。原告要求被告怡兰公司承担连带清偿责任之诉讼请求，依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告阮国莲、胡国栋于本判决生效之日起十日内偿付原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行借款本金397026.07元，利息7504.04元，罚息84.98元，复息96.56元，共计404711.65元（截至2019年12月28日），及自2019年12月29日起至借款实际清偿之日止按照双方合同约定标准计算的利息、罚息、复利。二、被告陕西怡兰企业（集团）有限公司对被告阮国莲、胡国栋上述债务承担连带清偿责任，清偿后有权向被告阮国莲、胡国栋追偿。三、驳回原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行其余之诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费4285.5元（包括案件受理费7371元减半收取3685.5元、公告费600元），由被告阮国莲、胡国栋负担，被告陕西怡兰企业（集团）有限公司承担连带清偿责任（此款原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行已预交，被告阮国莲、胡国栋于付上述款项时直付原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行，被告陕西怡兰企业（集团）有限公司承担清偿责任后有权向被告阮国莲、胡国栋追偿）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。                    审  判  员    俱艳妮  二〇二〇年八月二十日  书  记  员    任  尧  1