广东省深圳市南山区人民法院民 事 判 决 书（2020)粤0305民初5140号原告：中国光大银行股份有限公司深圳海滨支行，住所地深圳市南山区滨海大道以南、后海大道以西美墅蓝山家园**裙楼**，统一社会信用代码91440300731110019H。负责人：王友闯，行长。委托诉讼代理人：潘艳，广东登丰律师事务所律师。委托诉讼代理人：李小康，广东登丰律师事务所实习律师。被告：黄桂林，男，汉族。原告中国光大银行股份有限公司深圳海滨支行与被告黄桂林金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，于2020年8月27日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人潘艳到庭参加了诉讼，被告黄桂林经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，现依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国光大银行股份有限公司深圳海滨支行向本院提出诉讼请求，经庭审并更为请求依法判令：一、合同编号为39061816000274的《个人贷款合同（抵押、保证）》项下已发放的贷款立即到期，被告立即偿原告剩余贷款本金1986999.32元及相应利息、罚息、复利175253.78元，本息暂合计2162253.1元（利息、罚息、复利暂计至2019年12月2日，之后利息、罚息、复利按合同约定及中国人民银行规定的贷款利率计至实际清偿之日）；二、原告对依法处置被告名下所有的抵押物所得之价款享有优先受偿权，优先受偿的范围包括但不限于上述贷款本息、案件受理费、律师费、保全费、公告费、评估费、执行费等实现债权的费用；三、被告承担本案的全部诉讼费用包括但不限于受理费、保全费、公告费等。事实与理由：2018年8月6日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订了合同编号为39061816000274的《个人贷款合同（抵押、保证）》，合同约定：贷款人（原告）同意给予借款人（被告）提供押旧购新贷款，贷款用途为购房消费，贷款金额为200万元整，贷款期限为120个月，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的以贷款借据中的约定为准，即自2018年8月10日至2028年8月10日。本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%上浮55%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.595%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。还款方式为等额还本付息，按月分120期偿还，每月20日为还款日。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。合同项下，被告以其名下位于深圳市XX区（深房地字第**）的共有房产提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息（包含法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权担保权益的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。上述合同签订后，原告依约将200万元发放至被告在贷款行开立的账户内，被告自2018年10月20日开始逾期还款，被告的行为已构成根本违约。综上所述，原告为了维护自身的合法权益，根据《个人贷款合同（抵押、保证）》第三十六条、第三十九条之约定，依法诉至贵院，恳请贵院查明事实真相，依法维护原告合法权益。被告黄桂林未出庭应诉，亦未答辩和提交证据。原告为证明其诉讼主张依法提交了证据，本院经审理认定事实如下：2018年8月6日，原告（贷款人）与被告（借款人、抵押人）签订了合同编号为39061816000274的《个人贷款合同（抵押、保证）》，约定：原告同意向被告发放押旧购新贷款，贷款用途为购房消费，贷款金额为200万元整，贷款期限为120个月，即自2018年8月起至2028年8月止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的以贷款借据中的约定为准。本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%上浮55%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.595%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。还款方式为等额还本付息，按月分120期偿还，每月20日为还款日。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。合同项下，被告以其名下位于深圳市XX区（（深房地字第**的房产提供抵押担保，并办理抵押登记。抵押担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息（包含法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权担保权益的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。借款人未按时足额还款等均构成本合同项下的违约事件。借款人、抵押人一旦发生上条所述任何违约事件，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等）及按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息、宣布行使或实现本合同项下的担保权利。各方在履行本合同过程中所发生的争议，首先应由各方通过协商或通过调解解决，协商或调解不成的，则在贷款人所在地法院以诉讼方式解决。根据原告提交的《不动产登记证明》显示，2018年8月7日，被告名下位于深圳市XX区房产房产（深房地字第**理了抵押权登记，权利人为原告，义务人为被告，抵押编号为：ＤＹ-06Ｄ18025766，抵押方式为一般抵押，担保债权的数额为200万元，担保范围详见抵押合同。根据原告提交的《个人贷款划款凭证》及《支行贷款借据》显示，原告依据上述合同约定于2018年8月10日向被告指定账户发放了上述200万元贷款，首期执行贷款年利率7.595%，贷款发放日2018年8月10日，贷款到期日2028年8月10日，原告亦在《支行贷款借据》的借款人处签名及按捺。根据原告提交的《还款记录》及《逾期情况表》载明：截至2019年12月2日，被告已还贷款本金13000.68元，尚欠贷款本金余额为1986999.32元，利息、罚息及复利共计175253.78元，逾期天数408天。庭审中，原告陈述称被告自2019年9月20日起出现了逾期还款的情形,2018年10月20日被告只还了该期的部分款项，之后就没有再向原告还过款。原告还陈述称其仅对当期未还的本金计算了罚息，对未到期的本金其未计算罚息；借款利率按年利率7.595%，罚息利率按年利率9.8735%，复利利率按年利率9.8735%计算。以上事实，有《个人贷款合同（抵押、保证）》、《支行贷款借据》、《个人贷款划款凭证》、《房产证》、《不动产登记证明》、《逾期情况表》、当事人陈述等证据及庭审笔录在卷佐证，足以认定。本院认为，原告与被告签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》系当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应依约严格履行义务。本案中，原告已按合同约定足额发放贷款200万元，但被告黄桂林未依约偿还借款本息，自2018年10月起即就未按约定偿还贷款本息，存在违约情形，根据《个人贷款合同（抵押、保证）》的相关约定，原告有权要求宣布贷款立即到期，要求被告提前归还全部贷款本息并行使抵押权。原告提交的《个人贷款合同（抵押、保证）》、《支行贷款借据》、《个人贷款划款凭证》、《逾期情况表》相互印证，足以证明截至2019年12月2日，被告尚欠贷款本金余额为1986999.32元，利息、罚息及复利共计175253.78元，且原告主张的利息、罚息及复利的计算亦符合合同约定且未违反法律禁止性规定，故对原告诉请合同编号为39061816000274的《个人贷款合同（抵押、保证）》项下的贷款立即到期，被告支付上述款项的请求，本院予以支持。但2019年12月2日之后的利息、罚息、复利应按合同约定及同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的标准计至款项实际还清之日止。被告黄桂林自愿将其名下位于深圳市XX区房产（房产（深房地字第**给原告作为涉案贷款的担保，担保债权的数额为200万元，并办理了抵押登记，故对原告请求就依法处置上述房产所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院亦予以支持。被告黄桂林经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃应诉抗辩的权利，本院可依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、合同编号为39061816000274的《个人贷款合同（抵押、保证）》项下的贷款立即到期，被告黄桂林于本判决生效之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司深圳海滨支行贷款本金1986999.32元、利息、罚息、复利共计175253.78元（利息、罚息、复利暂计至2019年12月2日，之后的利息、罚息、复利按合同约定及同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的标准计至款项实际还清之日止）；二、原告中国光大银行股份有限公司深圳海滨支行对依法处置被告黄桂林名下所有的抵押物深圳市XX区房产（深房产（深房地字第**价款享有优先受偿权；优先受偿的范围包括但不限于上述贷款本息、案件受理费、律师费、保全费、公告费、评估费、执行费等实现债权的费用；三、驳回原告中国光大银行股份有限公司深圳海滨支行的其他诉讼请求。如被告黄桂林未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12049.01元、保全费5000元，均由被告黄桂林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员 杨 媚二〇二〇年八月三十一日书记员 陈春如附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。