江苏省南京市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0106民初3364号 原告：李翠翠，女，1983年11月10日出生，汉族，居民身份证号码xxxxxxxxxxxxxxxxxx，住江苏省南京市。 委托诉讼代理人：宋长长，国浩律师（南京）事务所律师。 被告：周岩，男，1987年8月27日出生，汉族，居民身份证号码xxxxxxxxxxxxxxxxxx，住江苏省淮安市。 原告李翠翠与被告周岩、张梅芳民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，原告李翠翠申请撤回对张梅芳的起诉，本院于2020年7月10日裁定予以准许。本院依法适用简易程序，于2020年7月7日和2020年7月30日公开开庭进行了审理。原告李翠翠及其委托诉讼代理人宋长长到庭参加诉讼。被告周岩经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 李翠翠向本院提出诉讼请求：1.判令周岩、张梅芳偿还借款本金2232580元，并支付利息（自2019年1月30日起至2020年2月29日期间的利息为20万元；自2020年3月1日起，以本金2232580元为基数，按月利率2%，计算至实际支付之日止)；2.判令周岩、张梅芳承担李翠翠主张债权所产生的一切费用，暂计3万元（最终数额以实际发生为准)。诉讼过程中，李翠翠将诉讼请求变更为：1.判令周岩立即偿还李翠翠借款本金2164180元及利息（2019年利息统一按30万元计息；自2020年1月1日起，以2164180元为基数，按月利率2%计算，计算至实际支付之日止）；2.判令周岩承担李翠翠主张债权所产生的一切费用，计3万元（含律师费2万元，以及其他交通费等）。事实和理由：自2019年1月30日起至2020年2月29日止，周岩共向李翠翠借款本金2232580.00元。李翠翠通过民生银行、平安银行、建设银行、支付宝及微信等向周岩支付全部借款本金。李翠翠多次催要未果，为维护其合法权益，故诉至法院。因李翠翠撤回对张梅芳的起诉以及李翠翠与周岩再次对账，故变更了相应的诉讼请求。 周岩未作答辩。 李翠翠围绕诉讼请求依法提交了2020年3月12日的借款协议、民生银行借款流水明细表、民生银行个人账户对账单、平安银行借款流水明细表、平安银行个人账户汇总信息清单、建设银行借款流水明细表、建设银行个人活期账户交易明细、2020年4月7日的借款协议、委托代理协议、律师费发票、律师费支付记录、个人信用报告，支付宝电子回单、汇款记录、支付宝账务明细查询、微信支付交易明细证明、平安银行信用卡账单、民生银行信用卡账单、秋贝花平台账单、省呗平台账单、有钱花平台账单及结清证明、借呗平台账单、商城小贷平台账单及还款记录、平安普惠平台账单、南京银行诚易贷平台账单等证据。周岩未提交证据。周岩经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃诉讼权利，自行承担不利的法律后果。经审查，李翠翠提交的证据符合证据的形式要件，且与本案有关联，故本院予以确认。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2020年3月12日，李翠翠与周岩签订《借款协议》，协议约定：自2019年1月30日起至2020年2月29日止，周岩向李翠翠共借得本金2232580元；经双方协商一致，2019年1月30日至2020年2月29日期间利息统一按20万元计算；自2020年3月1日起，按本金2232580元计算，月息2%计息，直到实际还清日止，在此期间给李翠翠造成的个人信誉、名誉、经济损失等，及主张债权所产生的一切费用由周岩承担。 2020年4月7日，李翠翠与周岩再次签订《借款协议》，协议约定：自2019年1月至2020年2月，周岩向李翠翠共借得本金2164180元；经双方协商一致，2019年利息统一按30万元计息；自2020年1月1日起，按本金2164180元计算，月息2%计息，直至实际还清之日止，在此期间给李翠翠造成的个人信誉、名誉、经济损失等，及主张债权所产生的一切费用由周岩承担；民生银行合计1642207元、平安银行合计212800元、建设银行合计318700元、支付宝合计-6027元、微信合计-3500元，借款合计2164180元。 经周岩书面确认: 1.中国民生银行：自2019年1月31日起至2020年1月22日止，周岩借款或者视为周岩借款合计为1884000元，周岩还款或者视为周岩还款合计为241793元，尚欠借款金额为1642207元。 2.平安银行：自2019年10月29日起至2019年12月5日止，视为周岩借款合计为229800元，视为周岩还款合计为17000元，尚欠借款金额为212800元。 3.中国建设银行：自2019年1月31日起至2019年10月20日止周岩借款或者视为周岩借款合计为318700元，周岩无还款。 4.支付宝：自2019年6月4日起至2020年2月10日止，周岩借款合计为47600元，周岩还款合计为53627元，还款余额为6027元。 5.微信：自2019年2月23日起至2020年2月11日止，周岩借款合计为68900元，周岩还款为72400元，还款余额为3500元。 自2020年4月8日起至2020年6月10日止，周岩或周岩指定的人向李翠翠还款合计6015元，分别是2020年4月8日965元、2020年4月17日200元、2020年5月7日1500元、2020年6月2日350元、2020年6月10日3000元。审理中，李翠翠同意该6015元直接偿还借款本金，2020年之后的利息的计算基数变更为尚欠借款本金2158165元。 另查明: 1.双方确认的《民生银行借款流水》中序号24，2019年5月22日借款1万元，根据个人账户对账单，该交易实为周岩向李翠翠银行账户转账支付1万元。 2.李翠翠因本案诉讼支付律师费2万元。 3.2018年12月12日，李翠翠向上汽通用汽车金融有限公司借款158000元，借期为36个月，李翠翠不支付利息，每月还款额为4389元。 4.李翠翠向重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司及中国民生银行股份有限公司杭州分行贷款，2019年4月26日贷款9万元，贷款利率为日0.03%，于2020年3月20日还清该贷款；2019年5月8日贷款9000元，贷款利率为日0.03%，于2020年3月20日还清该贷款。 5.2019年4月27日，李翠翠使用中国民生银行信用卡现金分期15万元和2.5万元，合计17.5万元，15万元的分期手续费标准为年7.8%，2.5万元的分期手续费标准为年7.2%；于2020年3月21日还清该信用卡分期。 6.2019年4月29日，李翠翠使用平安银行信用卡消费5万元和29600元，合计79600元，该消费款项入李翠翠中国民生银行账户并用于案涉借款出借；后李翠翠将其中75916.49元分期9期，分期手续费标准为年9.60%，于2020年1月14日还清该信用卡分期。同日，李翠翠使用中国民生银行信用卡消费25000元，该消费款项入李翠翠中国民生银行账户并用于案涉借款出借。 7.2019年5月31日，李翠翠向重庆度小满小额贷款有限公司借款10万元，于2020年5月31日结清该借款，其中99000元的贷款人为烟台银行股份有限公司，综合年化利率为9.16%。 8.2019年10月29日，李翠翠使用平安银行信用卡消费28500元，李翠翠使用中国民生银行信用卡消费21000元，合计49500元，该消费款项均入李翠翠中国民生银行账户，并用于案涉借款出借。后李翠翠将平安银行信用卡项下的消费款分期12期，分期手续费标准为年9.84%；并将中国民生银行信用卡项下的消费款分期9期，分期手续费标准为年7.68%，该分期已于2020年3月21日结清。 9.2019年10月29日，李翠翠向中国光大银行股份有限公司南京珠江路支行借款15万元，年利率为7.125%，月服务费率为0.721%，月保险担保费率为0.76%，于2020年3月21日结清该借款。 10.2019年11月26日，李翠翠向南京银行股份有限公司借款10万元，年利率为10.80%，于2020年6月16日结清该借款。 11.2019年12月24日，李翠翠向云南国际信托有限公司借款11700元，年利率为23.40%。借期9期。 12.2020年1月10日，李翠翠向武汉众邦银行股份有限公司借款5600元，日利率为0.065%，2020年3月20日结清该借款。 13.2020年1月8日出借的1万元系使用信用卡消费款支付。 14.2020年1月10日，李翠翠向河南中原消费金融股份有限公司借款9600元，综合年化利率为36%，借期12个月。 15.2020年2月10日，李翠翠向徽商银行股份有限公司南京分行借款1万元，年利率为6.3%，保费费率为年化3.5%，借期12个月。 16.2020年2月10日，李翠翠向烟台银行股份有限公司借款2万元，年利率为9.1%，借期12个月。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的，人民法院应当认定民间借贷合同无效。借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。本案中，根据双方确认的交付借款金额，因2019年5月22日1万元存在统计错误，本院依法予以调整，故李翠翠实际交付或者视为实际交付的借款合计为2539000元。根据李翠翠提交银行交易记录、个人征信报告、各种借款的相应记录，结合李翠翠约定的利率标准，存在高利转贷的情形，故对于来源于金融机构信贷资金又高利转贷的民间借贷合同依法应认定为无效。为减少当事人诉累，李翠翠按借款利率主张利息损失不违反法律规定，本院予以准许。对金融机构信贷资金还清后的利息损失按年利率6%计算。其他借款尚不存在无效的情形，故该部分民间借贷合同依然有效。因双方对于2019年的利息未明确约定利率标准，故该期间的利息除无效部分的借款外，其余借款利率按年利率24%。如果经计算2019年的利息及利息损失总额不足李翠翠主张的利息金额的，则按实际利息及利息损失计算；如果超过的，按李翠翠主张的利息金额计算。双方确认的还款总额为390835元，加上上述调整的1万元还款，故总还款合计为400835元。李翠翠同意还款全部用于偿还借款本金不违反法律规定，本院予以确认。因此，周岩尚欠借款本金为2138165元。 根据利息和利息损失的计算标准，经计算，截至2019年12月31日利息（损失）合计为202456.57元；自2020年1月1日起至2020年6月16日止的利息（损失）合计为174070.87元。周岩自2020年6月17日起仍应当继续支付至实际给付之日止的利息（损失），其中按年利率24%，以1314354元为基数；按年利率6%，以780711为基数；按年利率9.8%，以2900元为基数；按年利率9.84%，以28500为基数；按年利率23.4%，以11700元为基数。 关于律师费等损失的问题。李翠翠主张周岩负担律师费及交通费等损失3万元。对此，本院认为，虽然双方在合同中约定主张债权所产生的一切费用由周岩承担，但由于律师费并非诉讼必然发生的费用，且双方未明确约定该费用包括律师费，故李翠翠主张周岩负担律师费无合同依据和法律依据，本院不予支持。对于其他损失，李翠翠未提交相关证据予以证明，应自行承担不利的法律后果，故本院对其他损失亦不予支持。 综上所述，周岩返还李翠翠借款本金2138165元，并支付相应利息（损失）；驳回李翠翠的其他诉讼请求。依照《中华人民共和国合同法》第五十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一项、第二十六条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条、第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、周岩于本判决发生法律效力之日起十日内返还李翠翠借款本金2138165元，并支付利息或者利息损失【2019年利息（损失）合计为202456.57元；自2020年1月1日起至2020年6月16日止的利息（损失）合计为174070.87元；自2020年6月17日起至实际给付之日止的利息（损失），按年利率24%，以1314354元为基数；按年利率6%，以780711为基数；按年利率9.8%，以2900元为基数；按年利率9.84%，以28500为基数；按年利率23.4%，以11700元为基数】； 二、驳回李翠翠的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费27552元，减半收取计13776元，由李翠翠负担600元，周岩负担13176元。 保全申请费5000元，由周岩负担（此款李翠翠已预付，周岩于本判决发生法律效力之日起十日内将此款直接给付李翠翠）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。       审判员 李   义   军 二〇二〇年八月七日 书记员 李沁玮