上海市奉贤区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0120民初5151号原告：浙江民泰商业银行股份有限公司上海奉贤支行,住所地上海市奉贤区江海路**。负责人：管捷音，行长。委托诉讼代理人：何泓毅，男。委托诉讼代理人：董锦锦，上海中沃律师事务所律师。被告：李惠兰，女，1968年9月2日生，1968年9月2日生，汉族，住江西省南昌市。被告：许玉英，女，1952年10月26日生，汉族，住上海市长宁区。原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海奉贤支行与被告李惠兰、许玉英信用卡纠纷一案，本院于2020年4月2日立案受理后，依法适用简易程序，并于2020年8月25日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人何泓毅、董锦锦到庭参加诉讼。被告李惠兰、许玉英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海奉贤支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李惠兰立即归还借款本金人民币141,998.73元(以下币种同)；2.判令被告李惠兰立即归还截至2019年4月30日的利息70,283.85元及罚息4,684.50元；3.判令被告李惠兰立即归还自2019年5月1日起至实际清偿之日止,以本金141,998.73元为基数,按照双方所签《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》约定的透支利率计算的透支利息;4.判令被告许玉英对以上款项承担连带担保责任。事实和理由：2012年6月29日被告李惠兰以购买布料为由向原告申请办理商惠通卡业务,并与原告签订《领用合约》,约定信用额度为150,000元整,透支利息率最高为日利率万分之五,罚息为最低还款额未还款部分的2%。2015年8月10日,原告与被告许玉英签订《浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同》(以下简称“保证合同”),约定被告许玉英对被告李惠兰在150,000元授信额度内使用该卡所产生的债务承担连带担保责任，担保的范围包括透支本金、透支利息以及实现债权的全部费用。原告审查后,向被告李惠兰核发卡号为XXXXXXXX********的商惠通卡供其使用。截至2019年4月30日,被告李惠兰已逾期，经原告多次催讨,被告李惠兰均未还款。被告李惠兰不按约定归还本息,其行为已构成违约,依法应当承担还款等违约责任。被告许玉英作为被告李惠兰的连带责任保证人,依法应当承担连带担保责任。为维护原告的合法权益,遂诉讼来院。被告李惠兰、许玉英未作答辩。原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海奉贤支行围绕诉讼请求依法提交了《民泰银行商惠通卡申请表》(以下简称“申请表”)、《领用合约》、《信用卡章程(更新)》、《保证合同》、交易明细、账户月末余额查询数据等证据。鉴于被告李惠兰、许玉英未到庭应诉，本院对原告出示的上述证据进行审核。原告出示的上述证据，与原告主张的相应事实具有高度关联性，本院均予以认定并在卷佐证。基于上述认定的证据及原告的当庭陈述，本院对案件事实认定如下：2012年6月29日，被告李惠兰填写《申请表》申请浙江民泰商业银行商惠通卡，并与原告签订《领用合约》，双方约定：1.信用额度为150,000元；2.透支利息。“……使用商惠通卡预借现金(含透支取现、透支转出)的，均需支付自记账日起至实际还款日止的透支利息，透支本金按月计收单利”，“……透支利率分六个档次，最高为日利率万分之五(具体各档次利率以原告对外公布为准)。每个账单日，原告根据被告李惠兰商惠通卡账户存款积数乘以30与授信额度之比，确认账户下一期的透支利率的适用档次。被告李惠兰实际透支后，若使用的透支日利率小于万分之五(不含)的，在确认账户下一期透支利率前，原告将根据被告李惠兰账户适用该利率的透支积数乘以相应比例后扣减存款积数”；……3.还款方式。“还款方式分为全额还款和最低还款额还款。……可在最后还款日前选择最低还款额的方式进行还款。每期最低还款额为：100%的利息及费用+100%的上期最低还款额未偿还部分+100%的分期付款每月应分摊金额+30%的预借现金”；4.罚息。“……如在最后还款日前(含)不能成功归还最低还款额，账户会逾期，……除计收透支利息外，还将按最低还款额未还部分的百分之二计收罚息。”2012年7月18日，原告与被告许玉英签订《保证合同》，双方约定被告许玉英“自愿为被保证人(李惠兰)使用《合约》项下的商惠通卡与债权人所形成的债务提供保证担保”，“并在人民币150,000元的申请授信额度范围内使用该卡所发生的透支本金、透支利息、罚息及费用(手续费、追索费、实现债权支付的律师代理费等各项费用)等全部债务”，保证方式为连带保证责任。2015年8月28日，被告李惠兰向原告申请商惠通卡续卡，并签署了领用合约，约定内容同上。被告许玉英再次签署保证合同，为被告李惠兰提供连带责任保证，约定内容同上。另查明：被告李惠兰履行还款过程中，存在逾期。截止至2019年4月30日，共欠本金141,998.73元，利息70,283.85元，罚息4,684.50元。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。被告李惠兰持信用卡消费，理应按照领用合约的相关约定及时履行还款义务。被告李惠兰未按约在还款期限内履行还款义务，其行为已然构成违约，依法应承担相应的违约责任。现原告诉请要求被告李惠兰归还透支本金、利息、罚息，具有事实和法律依据，本院依法予以支持。被告许玉英与原告签订《保证合同》，约定在150,000元范围内为被告李惠兰上述付款义务承担连带担保责任，现原告诉请要求被告许玉英承担连带还款责任于法有据，本院依法予以支持。被告李惠兰、许玉英在本院合法传唤后，无正当理由拒不到庭应诉，又未向本院提交答辩材料，应视为自愿放弃对原告主张进行抗辩等诉讼权利，相应法律后果应当由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李惠兰于本判决生效之日起十日内返还原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海奉贤支行透支本金141,998.73元；二、被告李惠兰于本判决生效之日起十日内偿付原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海奉贤支行截至2019年4月30日的利息70,283.85元、罚息4,684.50元；三、被告李惠兰于本判决生效之日起十日内偿付原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海奉贤支行以141,998.73元为基数自2019年5月1日起至实际付清之日止，按照双方所签《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》约定的透支利率计算的透支利息；四、被告许玉英对被告李惠兰上述一、二、三项付款义务承担连带清偿责任；被告许玉英承担清偿责任后，有权向被告李惠兰追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,277元(已减半收取)，公告费690元，均由被告李惠兰、许玉英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  高磊二〇二〇年八月二十五日书记员  吴丹附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付延迟履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付延迟履行金。