山东省青岛市市北区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0203民初4915号原告：中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司，住所地青岛市香港中路**。负责人：武长奎，总经理。委托诉讼代理人：曾晓敏，山东雅博律师事务所律师。被告：张守玉，男，1963年10月1日出生，汉族，住青岛市市**。原告中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司（以下简称人保公司青岛分公司）与被告张守玉、被告段跃洪保证保险合同纠纷一案，本院于2020年6月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。开庭前，原告申请撤回对被告段跃洪的起诉，本院予以准许。开庭时，原告委托诉讼代理人曾晓敏到庭参加诉讼，被告张守玉经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告人保公司青岛分公司向本院提出诉讼请求：1、被告返还原告赔偿款33936.84元；2、被告支付原告所欠保险费21638.56元；3、被告支付原告违约金至实际欠款还清之日（按照年利率24%暂计至2019年10月12日为39273.28元）；4、诉讼费由被告负担。事实和理由：2015年6月15日，被告张守玉与案外人中国光大银行股份有限公司青岛分行（以下简称光大银行青岛分行）签订个人贷款合同，合同约定：被告因日常消费向光大银行申请贷款5万元，贷款期限自2015年6月15日至2018年6月15日。两被告系夫妻关系，对上述贷款均属知情。被告张守玉为向光大银行保证其能够按合同约定履行还款义务，于2015年6月9日与原告签订个人信用贷款保证保险合同，合同约定：赔偿等待期为80天，保费每月按时缴纳，每月应缴保费为940.28元，保费共计34030.08元。自保险人赔偿后，投保人仍需向保险人支付未付保费，且投保人需向保险人归还全部赔偿款项，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从赔偿之日起按照每日千分之一向保险人缴纳违约金。被告自2016年8月起不再向光大银行偿还贷款，仅支付保费共12391.52元，剩余保费21638.56元未再付。后光大银行向原告主张保险理赔，原告依保险合同约定于2016年11月16日向光大银行赔付33936.84元。原告赔付后，原告合同义务已履行完毕，但被告至今仍未归还垫付保险金及剩余保险费。被告张守玉未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交了4份证据，分别为证据1个人贷款合同1份、贷款发放成功清单1份，证据2保险单1份，证据3还款明细及保证金账号证明各1份，证据4保费还款明细1份。被告既未对上述证据发表质证意见，又未提交证据。对原告的上述证据，本院认定如下：证据1、个人贷款合同（合同编号：77101516000223）1份、贷款发放成功清单1份，证明：被告张守玉与中国光大银行青岛分行于2015年6月15日签订个人小额信用贷款合同，约定：1、被告向银行贷款5万元用于日常消费；2、贷款本息按月共分36期，于贷款发放日即每月15日作为每期还款日；3、本合同的贷款年利率按照中国银行同期基准利率5.5%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.7%；4、被告未按照本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率的基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。中国光大银行青岛东海路支行依据本合同于2015年6月15日向被告发放贷款5万元。证据2、保险单1份，证明：原告与被告张守玉于2015年6月9日签订个人信用贷款保证保险单，投保人是张守玉，被保险人是中国光大银行青岛东海路支行，合同约定：1、保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；2、在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或者被保险人宣布的贷款提到期日投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款义务并且超过保险单载明的80天赔偿等待期，则视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时被告在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息(含符合法律法规规定的罚息、复利)按照本保险合同的约定承担赔偿责任；3、保险费共计34030.08元，每月保险费为945.28元，共分为36期支付；4、保费每月按时缴纳，缴纳日期为银行扣款之日即每月15日；5、从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人赔偿全部款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按日千分之一向保险人缴纳违约金。证据4、保费还款明细1份（自行制作），证明：被告于2016年8月起不再按时向原告缴足保费，被告仅向原告支付保费12391.52元，仍有21638.56元保费未付。根据保险合同约定，被告2016年11月16日起按照年利率24%的标准计算违约金。本院经审查认为，证据1下方有光大银行青岛分行业务专用章及被告签字，内容涉及贷款内容；证据2下方有原告承保业务专用章及被告签字，内容涉及保险金额、被保险人等；证据4上盖有原告公章，涉及被告投保情况，证据1、2、4可以形成一证据链条，为此，可以确认证据1、2、4真实、合法与待证事实有关联性，故，证据1、2、4本院予以采纳。证据3、还款明细及保证金账号证明各1份，证明：被告于2016年8月起不还款，截至2016年11月16日，被告仍未向光大银行青岛东海路支行还款，超过贷款合同约定的80日赔偿等待期，原告依据保证保险合同于2016年11月16日用保证金账号向光大银行青岛东海路支行赔付33936.84元，此时原告已依据保证保险合同履行义务，依据合同约定，被告至2016年12月16日超过30日仍未向原告归还赔偿款项，视为被告违约，被告应自2016年11月16日起按照年利率24%的标准计算违约金。本院经审查认为，证据3上盖有光大银行青岛东海路支行公章，内容涉及被告还款、原告代还款情况，为此，可以确认证据3真实、合法与待证事实有关联性，故，证据3本院予以采纳。根据本案的有效证据及当事人陈述，本院对下列事实予以确认：2015年6月9日，原告和被告张守玉签订《个人信用贷款保证保险保险单》，约定：保单号为PBBR201537020000000206，被保险人为光大银行青岛东海路支行，贷款金额5万元，保险金额56156.68元，保险费34030.08元，保险期间为个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，每月按时缴纳保费，每月保险费945.28元，被告拖欠任何一期贷款达到80日，原告可向被保险人进行理赔，原告赔偿后，被告需向原告归还全部理赔款及未付保费，从原告赔偿当日开始超过30天，被告仍未归还上述全部款项的，则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按照日千分之一，向原告缴纳违约金。上述保单签订后，被告张守玉和光大银行青岛分行签订《个人贷款合同》，约定：被告贷款5万元，自2015年6月15日至2018年6月15日等。上述保单签订后，被告张守玉逾期向光大银行青岛分行还款，原告于2016年11月16日向光大银行青岛东海路支行支付保单项下的保险赔款共计33936.84元，当日被告欠缴保费3843.98元。庭审中，原告称其向光大银行青岛东海路支行付款后至今，被告未付款。本院给原被告多次进行调解，双方始终未能达成一致意见。本院认为，原告和被告张守玉之间存在保险合同关系，双方签订的《个人信用贷款保证保险保险单》系双方真实意思表示，不存在违反法律、行政法规的强制性规定情形，为此，上述保险单合法有效，原被告应按照约定履行。关于原告要求被告返还赔偿款33936.84元、支付所欠保险费21638.56元、支付违约金至实际欠款还清之日（按照年利率24%暂计至2019年10月12日为39273.28元）的诉讼请求。根据法律规定：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任；当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明，没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果；在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。根据上述保险单：…每月保险费945.28元，被告拖欠任何一期贷款达到80日，原告可向被保险人进行理赔，原告赔偿后，被告需向原告归还全部理赔款及未付保费，从原告赔偿当日开始超过30天，被告仍未归还上述全部款项的，则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按照日千分之一，向原告缴纳违约金。1、关于保险赔款及保费。本案中，由于被告张守玉未及时向光大银行东海路支行还款，原告基于上述保单，于2016年11月16日向该支行支付保单项下的保险赔款33936.84元，当日被告张守玉欠缴保费3843.98元。原告称被告张守玉至今未付款，而被告未提交相关付款证据，且被告张守玉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，为此，被告张守玉应依法承担举证不能的法律后果，原告的上述诉称，本院予以采信。故，依据上述法律规定及保单约定，被告张守玉应支付原告保险理赔款33936.84元、欠缴保费3843.98元。原告主张的其他保费，不符合法律规定，本院不予支持。2、关于违约金。上述保单约定的违约金过高，原告现要求按照年息24%计算违约金，符合法律规定，本院予以支持。依据保单约定，该违约金应自2016年11月16日起算，至被告实际清偿之日。综上，原告的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告张守玉于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司保险理赔款33936.84元；二、被告张守玉于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司保费3843.98元；三、被告张守玉于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司违约金（以上述一项保险理赔款33936.84元为基数，自2016年11月16日起至被告实际清偿之日，按年息24%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中国人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2171元，由原告负担451元，由被告负担1720元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长  邹 岩人民陪审员  宗德珍人民陪审员  于爱华二〇二〇年八月二十日书 记 员  孙紫桐