辽宁省凌源市人民法院民 事 判 决 书（2019）辽1382民初2964号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司凌源市支行，住所地凌源市红山路西段城北村综合楼****。负责人：王新宇，行长。委托诉讼代理人：暴庆哲，男，1988年12月24日出生，蒙古族，公司职工，住凌源市。被告：徐占军，男，1972年9月13日出生，汉族，无业，住凌源市。被告：李少莲，女，1976年2月7日出生，汉族，无业，住凌源市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凌源市支行诉被告徐占军、李少莲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月6日立案后。依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凌源市支行负责人的委托诉讼代理人暴庆哲、被告徐占军到庭参加诉讼，被告李少莲经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司凌源市支行向本院提出诉讼请求：1、判令与被告徐占军、李少莲解除《个人额度借款合同》，立即偿还逾期贷款本金238,574.16元及逾期产生的利息、罚息至贷款还清之日止；2、确认原告对被告徐占军、李少莲抵押财产具有优先受偿权并提前实现抵押权有效；3、由被告承担诉讼费。事实和理由：被告徐占军与李少莲系夫妻关系。2014年1月24日，原告与被告徐占军、李少莲签订了《个人额度借款合同》，授信额度340,000元，额度存续期最长至2027年1月24日。同时，原告与被告签订了《个人最高额抵押合同》，约定了以被告合法拥有的楼房住宅（凌源市毓秀园小区1#01083号）作抵押担保，并进行了抵押登记。2014年1月26日，被告徐占军与李少莲在原告处支用贷款340,000元，但自2017年12月起未按照借款合同约定偿还贷款本息，多次逾期。目前尚欠贷款本金238,574.16元。经原告数次催要，被告均不予偿还。故诉至法院。被告徐占军辩称：原告诉状所述欠款情况属实，但现在我没有偿还能力。被告李少莲未向本院提交书面答辩意见，开庭审理时也未到庭应诉答辩。原告为支持其诉讼请求向本院提供了如下证据：证据一，《个人额度借款合同》；证据二，《个人最高额担保合同》；证据三，房产抵押权设立登记申请书、他项权证；证据四，个人贷款放款单两份、个人贷款手工借据两份；证据五，借款还款流水清单两份。对原告所提供的上述证据，被告徐占军均无异议，原告所提供的上述证据能够相互印证，符合证据属性，具备证明效力，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告徐占军与李少莲系夫妻关系。2014年1月24日，原告作为贷款人与借款人被告徐占军、共同借款人被告李少莲签订了《个人额度借款合同》，合同约定：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度340,000元，额度借款可用于个人综合消费或个人信用消费，包含但不限于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车，支付住房装修消费，支付高等教育学杂费等合法支出。借款额度存续期限为156个月，即自2014年1月24日至2027年1月24日。额度存续期内第一个月至第36个月为额度支用期，借款人可以申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式按本合同约定及借款支用单中约定内容确定。单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日。借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为借款支用单约定利率的1.5倍；借款人单笔借款用途未按合同用途使用的，罚息利率为借款支用单约定利率的2倍；借款人单笔借款未按合同用途使用且发生逾期的，罚息利率为借款支用单约定利率的2倍。就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按本合同约定罚息利率计算复利。如贷款利率按本合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利。合同约定借款人不按本合同约定按时偿还借款本息或其他应付款项；未按合同约定用途使用贷款的均构成违约。如发生合同约定的违约情况,贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，处分抵押/质押财产，实现抵押权/质权。被告徐占军作为借款人、被告李少莲作为共同借款人在合同上签名捺印，原告作为贷款人在合同上加盖公章予以确认。同日，原告与被告徐占军签订了《个人最高额担保合同》，该合同约定为保障主债权的实现，抵押人自愿为徐占军（借款人）与担保权人签订的编号为21014382214013418208的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保。抵押担保限额为不超过599,067元；抵押担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押权担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止。抵押财产为被告徐占军、李少莲所有的位于凌源市（毓秀园小区1#-0103）住宅。被告徐占军作为抵押人、被告李少莲作为抵押物共有人在合同上签名捺印，原告作为抵押权人在合同上加盖公章予以确认。2014年1月24日，双方为合同约定的抵押房屋向凌源市房地产管理处提出抵押登记申请，2014年1月26日，原告取得他项权证号为凌房他证字第××号的他项权利证。2014年1月26日，被告徐占军以房屋装修为由向原告借款合计340,000元，并向原告出具了金额分别为290,000元及50,000元的手工借据。双方在手工借据中约定借款期限为120个月，从2014年1月26日至2024年1月26日，年利率为8.515%，还款方式为等额本息，原告当日向被告徐占军发放了相应金额的贷款。在合同履行过程中，被告徐占军自2018年12月未按时偿还借款。至2019年7月25日，被告徐占军累计偿还贷款本金101,425.84元，利息83,389.92元，尚欠贷款本金238,574.16元，利息23,422.5元。诉讼过程中，原告撤回诉请第一项中要求解除与被告徐占军、李少莲签订的《个人额度戒圈合同》，并明确诉请第二项为判令原告对被告徐占军、李少莲抵押财产具有优先受偿权并可提前实现抵押权。本院认为，原告与被告徐占军、李少莲签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额担保合同》，均是双方在自愿的基础上形成的，各合同的内容均不违反法律的规定，故合法有效。合同生效后，双方均应恪守诚实信用的商事活动原则，认真履行各自的义务。被告徐占军、李少莲借得原告贷款后，理应按期向原告履行偿还借款本息的义务，虽然对所欠借款偿还了部分本息，但未按本合同约定按时偿还借款本息或其他应付款项，已构成违约，应依合同约定向原告承担相应的违约责任，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。故原告要求被告徐占军、李少莲偿还尚欠贷款本金238,574.16元及至贷款本金全部还清之日合同约定的利息的请求，合法有据，本院依法予以支持。原告要求对抵押物享有优先受偿权，并提前实现抵押权的请求，由于涉案房屋办理的抵押登记合法有效，原告有权行使抵押权，故原告该项主张合法有据，本院依法予以支持，抵押房屋折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权的部分归抵押人所有，不足部分仍由债务人徐占军、李少莲清偿。诉讼期间，被告李少莲经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃依法行使诉讼权利，应自行承担对己不利的法律后果，本院依法缺席判决。综上，原告有事实与法律根据的诉讼请求，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、第六十条、第六十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告徐占军、李少莲与本判决生效后十日内偿还所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凌源市支行贷款本金238,574.16元及利息23,422.5元，并自2019年7月26日起，按照合同约定的贷款利率及逾期利率给付原告未偿还贷款本金的利息至欠款还清之日止；二、被告徐占军、李少莲如果未按上述指定期间给付金钱义务，原告可依法以抵押物（凌源市（毓秀园小区1#-0103）住宅，房产证号：20××29）折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿，处置抵押物价款超过债权数额的部分归被告徐占军、李少莲所有，如果处置抵押物不足以清偿全部债务，不足部分由被告徐占军、李少莲对该不足部分承担连带清偿责任。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,440元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省朝阳市中级人民法院。审判员  张国庆二〇一九年八月十五日法官助理乌光锐书记员李淋静