南京市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0106民初5299号 原告:马吉平，男，1970年7月14日出生，汉族，居民身份证号码xxxxxxxxxx********，住南京市。 委托诉讼代理人：陶梦颖，江苏斐多律师事务所律师。 被告：徐柯洋，男，1986年12月15日出生，汉族，居民身份证号码xxxxxxxxxx********，户籍所在地江苏省句容市。 原告马吉平与被告徐柯洋民间借贷纠纷一案，本院于2020年6月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告马吉平及委托诉讼代理人陶梦颖到庭参加诉讼。被告徐柯洋经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 马吉平向本院提出诉讼请求：被告支付原告借款本金216039.69元及利息2194.75元（以85000元为本金，按日0.035%计算利息，自2020年2月26日起计算至2020年4月26日止；借呗固定利息，计算两个月共计380元）。事实和理由：被告系原告工作单位法定代表人，平时关系较好。2020年1月，被告因家里有急事向原告借款，原告当时出于对被告的信任，把自己名下交通银行信用卡、广发银行信用卡借给被告使用。2020年2月20日起，被告又以生意周转的理由继续向原告借钱，要求原告将其剩余信用卡借给他使用，并在原告告知没有钱的情况下，请求原告通过微粒贷、借呗借款借给被告，约定所有银行和微粒贷、借呗产生利息由被告支付。原告基于对被告的信任，将其名下浦发银行信用卡、兴业银行信用卡、中信银行信用卡借给被告使用，并从微粒贷借款85000元，通过银行转账的方式汇入被告名下江苏农村信用社联合社银行卡中（卡号xxxxxxxxxx********）。借呗款15000元直接汇入被告支付宝账户。2020年2月26日起，被告开始逾期归还微粒贷、借呗的本金和利息，后经原告多次催要，被告仍未支付。后原告通知被告停止使用其信用卡，要求其立即归还微粒贷、借呗的本金、利息和原告五张信用卡中已用额度的本金及利息，但被告仍以各种理由推诿支付，故原告诉至人民法院。审理过程中，原告变更诉讼请求，放弃支付被告微信红包200元为借款的主张，要求被告支付原告借款215606.74元及利息（以215606.74元为本金，自2020年6月17日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计算至实际支付之日止）。 徐柯洋未到庭，亦未提交答辩状。 原告围绕诉讼请求依法提交下列证据： 1、借条两张； 2、2020年1月16日至8月2日原告马吉平与被告徐柯洋（微信网名“破釜沉舟”）的微信聊天记录：2020年1月16日徐柯洋微信马吉平:我是洋洋。当日17:52时徐柯洋：大叔多刷了一点，明后天我给存进去。1月19日下午13:33时徐柯洋：马师傅980520对吗？马吉平回复：对的（指交通银行、广发银行交易密码）。当日下午16:32时徐柯洋：马师傅你这个单笔不能超过多少啊？回复：卡是两万一的额度，一个月只能刷到两万一。徐柯洋：好的我知道了。2月13日下午15:32时马吉平：徐总你好，交通银行的钱还款日是12号，有3天宽限期，最晚可以到15号还。徐柯洋回复：好的。 2020年3月1日下午13:24时，马吉平在微信中发广发银行欠款截图给徐柯洋，徐回复：知道了金额发一下。马吉平立即回复：21526元。 2020年4月3日上午10:17时马吉平：徐总，广发银行下午六点前必须还款，不还就得有不良记录，你看看你安排谁去刷一下卡给还了，如果没人去你可以联系好我中午去办。徐柯洋回复：好的，我安排。 2020年4月13日中午12:15时，马吉平微信发送兴业银行信用卡欠款短信：徐总，兴业银行信用卡今天到期，昨天交通银行信用卡到期，你安排人去还一下；你办公室怎么没有兴业银行卡，兴业银行信用卡你放哪了？徐柯洋回复：叫人拿走了下班他过去。马吉平：今晚一定叫他还上，要不怕有不良征信记录，麻烦徐总了，徐柯洋回复：知道了。2020年4月13日晚上19:50时徐柯洋微信马吉平：两张卡多少钱告诉我。马吉平回复：交通银行信用卡还款13699.29元，兴业银行信用卡还款24350元；徐总你安排的人了吗？回复：已经去了。 2020年4月20日马吉平微信徐柯洋：我五张信用卡都无偿的给你用，徐总你不应该还吗？徐柯洋回复：欠债还钱天经地义，但是在一个人没有能力偿还的时候，超负荷的偿还，能懂我的意思吧；我从来没有耍过赖有钱，我都是第一个考虑了你。 2020年5月3日上午8:41时马吉平：徐总，广发银行信用卡今天到期还款，金额21760元，麻烦你安排人去还一下。当日中午12:15时，徐柯洋回复：我知道了。 2020年5月4日下午17:20时马吉平：我一直都认为你徐总办事对人很好，很放心你才会把我的五张信用卡都给你用，你又直接找我把花呗、借呗、微粒贷的额度的钱全部贷出来给你用，这么放心你，哪想到最后会变成这样？徐总，你大概什么时间回南京，我想和你见面聊聊，这样下去我真的撑不住了。徐柯洋回复：我知道了，你的事我一直放心里，你要记住这一点。马吉平：徐总，我现在撑不住了，我没有那么大的承受能力，20多万对我来说是个天文数字……再背上这二十多万元的债，把我压的喘不上气来。徐柯洋回复：不要说了我不是小孩。 5月5日上午8:01时马吉平：徐总，今天几点能去还广发银行信用卡的钱？明天中信银行信用卡还款44998，后天浦发银行信用卡还款12100。并发广发银行违约金106.35元截图给徐柯洋。徐柯洋2020年5月8日晚上21:23时回复：我现在连饭钱都给你了，到现在只要身上有几百全是搞信用卡。马吉平：你不还，银行就给我上传征信不良记录啊。徐柯洋：根本不用你催一个信息，钱一到我第一个转给你；我知道。 5月11日晚上22:24时马吉平：现在中信银行、浦发银行都有逾期有征信不良记录了，交通银行信用卡明天到期，先把交行信用卡的钱还上，多余的钱还兴业银行卡，不能每张卡都逾期。当日晚上23:56时马吉平：徐总，那明天能再给凑280块钱，叫我能把交通银行和兴业银行的卡还上，中信银行和浦发银行的卡就先欠着。已经逾期有征信不良记录了，中信和浦发那就再等等吧。徐柯洋回复：好的，我想尽一切办法凑280。 5月18日下午15:42时马吉平：兴业银行信用卡刚发来信用卡刷卡不正常通知了，还有20号借呗得还款1400元。徐柯洋回复：知道。 5月28日晚上20：30时马吉平：……你这边钱到底什么情况？我在公司因为给你还微粒贷借会计钱的事整的很难看，这边你给我处理好，把二十多万还给我，我就不在这个公司做了。徐柯洋回复：我来想办法。 5月29日晚上21:37时马吉平：中信银行和微粒贷今晚都发信息催还款了，急死了。徐柯洋回复：我也非常着急，你的事情我都是放在第一位。马吉平：光说有什么用，一分没还，银行和微粒贷天天找我，催我还款……徐柯洋回复：我知道我也急……等等 3、交通银行、广发银行、兴业银行、中信银行、浦发银行信用卡交易记录和原告结清上述信用卡凭据； 4、借呗、微粒贷贷款、转账和还款结清凭据。 根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告马吉平在被告徐柯洋所在的南京盛汇康**物科技有限公司兼职时相识。2019年12月3日，被告徐柯洋以资金周转为由向原告借款。2020年1月16日起原告马吉平将自己持有的交通银行信用卡（尾号9059）、广发银行信用卡（尾号6124）、兴业银行信用卡（尾号7105）、中信银行信用卡（尾号6317）、浦发银行信用卡（尾号0408）出借给被告徐柯洋，供其刷卡使用。此外，原告于2020年2月20日从借呗贷款15000元，当日通过其工商银行尾号0614账户汇给被告徐柯洋支付宝“柯洋181******88”账户15000元。2020年2月26日原告从微粒贷贷款85000元，通过其尾号0614手机银行给被告徐柯洋江苏省农村信用社联合社尾号1422账户汇款85000元。为此，被告徐柯洋向原告出具借条两张。其中，2019年12月3日，被告徐柯洋书写的借条载明：本人今借到马吉平人民币叁万元整（小写30000）用于资金周转，如本人急需用钱提前一个礼拜通知还款，并在七日内归还。借款人：徐柯洋。另一张借条载明：今借到马吉平人民币贰拾万元整（200000）用于资金周转。借款人：徐柯洋，321183198612151319。庭审中，原告称，被告出具的3万元借条，系原告将交通银行、广发银行信用卡及密码交予徐柯洋，徐柯洋出具的第一张借条。第二张借条系在原告出借另外三张银行信用卡和将借呗、微粒贷贷款汇给被告后，被告出具的，具体的出借金额以实际产生的本金、利息及相关费用为准。 每月的信用卡账单到期后，原告多次向被告提醒、催促归还，无果后原告于2020年4月20日、21日归还借呗15438.36元（本金15000元、利息438.36元）、2020年3月27日、4月21日马吉平归还微粒贷7112.75元、43139.03元、36327.60元，合计86579.38元（本金85000元、利息1579.38元）、5月9日归还中信银行信用卡45000元、2020年5月10日归还浦发银行信用卡12100元、2020年5月12日归还交通银行信用卡13700元、5月13日归还兴业银行信用卡24530元、6月3日归还广发银行信用卡21380元，上述共计归还218727.74元。 庭审中，原告自认被告归还借款3500元，主张借呗利息380元，微粒贷利息按每日0.035%，计两个月计算，为1785元。 本院认为：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条规定：出借人向人民法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。本案原告出具被告书写的两张借条，能够证明双方当事人有借贷合意。原告出借的款项，以出借五张银行信用卡供被告使用和借呗、微粒贷转账记录，证明原告已完成了出借资金的义务。本案原告虽未提交与被告交接五张银行信用卡及时间，但从与被告的微信聊天记录可以看出，自2020年2月13日起，原告多次提醒、催促徐柯洋归还五张信用卡欠款，被告回复均无异议。2020年4月20日马吉平向徐柯洋说我五张信用卡都无偿给你用，你不该还吗等等，徐柯洋也无反对意见。因此，本院认为原告的五张银行信用卡出借给被告徐柯洋使用有事实依据，本院予以确认。故徐柯洋对马吉平的五张信用卡所产生的欠款及迟延还款产生的违约金、利息等应承担责任。 对于原告主张结清的金额为被告所欠费用。对此，本院认为，应以双方微信中一致认可的欠款金额、原告结清欠款及有利于被告一方的欠款金额为准。故本院认定被告徐柯洋欠上述五张信用卡欠款合计116527.29元，其中交通银行信用卡欠款13699.29元、广发银行信用卡欠款21380元、兴业银行信用卡欠款24350元、中信银行信用卡欠款44998元、浦发银行信用卡欠款12100元。 关于原告主张借呗、微粒贷本息，本院根据2020年5月4日下午17:20时马吉平微信徐柯洋“你又直接找我把花呗、借呗、微粒贷的额度的钱全部贷出来给你用”，徐柯洋回复“我知道了，你的事我一直放心上”等等表述，应认定被告对原告向借呗、微粒贷贷款是明知认可的，故原告主张借呗、微粒贷本息，本院予以支持。因借呗贷款实际产生的利息为438.36元，原告诉状中仅主张380元；微粒贷利息实际产生的利息1579.38元小于主张的按每日0.035%，计两个月计算，故以实际产生的1579.38元为欠款利息。上述五张信用卡、借呗、微粒贷所欠费用合计218486.67元，结合被告出具给原告的两张借条23万元，能够得到印证，故本院认定被告徐柯洋向原告的借款金额为218486.67元。庭审中，原告自认被告已归还3500元借款，故原告要求被告偿还原告借款214986.67元（218486.67-3500），并支付自起诉之日起至还清为止的利息，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计算，有事实和法律依据，本院予以支持，超出部分本院不予支持。原告放弃200元微信红包为借款的主张，本院予以准许。被告徐柯洋经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其已放弃一审抗辩权利，应自行承担不利的法律后果。 综上，依据《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告徐柯洋自本判决生效之日起十日内偿还原告马吉平借款214986.67元及利息（以借款214986.67元为基数，自2020年6月17日起至还清之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）； 二、驳回原告马吉平的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6185元，减半收取3092.5元，由被告徐柯洋负担。（原告已预交，被告在履行上述债务时加付此款） 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。 审判员  张梦青 二〇二〇年八月二十四日 书记员  高 悦