重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0115民初1913号原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所地深圳市福田区福田街道金田路**荣超大厦****，统一社会信用代码914403000515489145。法定代表人：蒋维成，该公司执行董事。委托诉讼代理人(特别授权)：邱胜奎，系重庆豪泰律师事务所律师。被告：汪其国，男，1991年8月18日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司(以下简称“诚信详融资担保公司”)与被告汪其国追偿权纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告诚信详融资担保公司的委托诉讼代理人邱胜奎到庭参加了诉讼，被告汪其国因下落不明，经本院公告传唤，公告期满未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诚信详融资担保公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告汪其国偿还原告诚信详融资担保公司代偿款5786.86元；2.判令被告汪其国支付原告诚信详融资担保公司以代偿款5786.86元为基数，从2018年2月27日起按年利率6%计算利息至款项付清时止；3.本案诉讼费由被告汪其国承担。事实和理由：2015年2月10日，被告汪其国为购买高新技术产业开发区渝广通讯设备经营部的手机iPhone6而寻求借款，当日，被告与借款服务中介即深圳普惠快信金融服务有限公司(以下简称“普惠快信”)签署了《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关协议，授权普惠快信以被告名义借款。依据授权，普惠快信通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（以下简称“弘合柏基公司”）所有的“有利网”平台签署《借款协议》进行借款，约定借款4320元，其中商品价款3600元由商家收取，管理费720元由普惠快信及第三方服务方收取，并由原告承担连带保证责任。当日，被告从商户处领取商品，《借款协议》实际履行。根据被告签署的《借款协议》约定，被告还款期数12期，但被告未依约还款，尚欠10期未还，致使原告于2018年2月27日支付代偿款5786.86元。被告汪其国未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院进行了证据质证。对于原告提交的《授权委托书》、《个人借款申请表》(后附《个人借款合同与条件》)、《有利网借款协议》、《商品交付确认书》、《还款提示单》、《代偿通知书》、《逾期客户信息及应还款明细》、平安银行业务回单、《代偿逾期借款情况证明》本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2015年2月10日，被告汪其国为购买高新技术产业开发区渝广通讯设备经营部的手机iPhone6而寻求借款，当日，被告与借款服务中介即深圳普惠快信金融服务有限公司(以下简称“普惠快信”)签署了《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关协议，授权普惠快信代其在案外人弘合柏基公司所有的“有利网”平台借款。《个人借款申请表》及《还款提示单》载明：商品类型－手机、商品品牌－苹果、商品型号－6（金色64G）、商品单价5900元、借款金额为3600元、分期期数12、月还款金额454元、首期还款日2015年3月10日、每月10日为还款日。同时，指定还款账户为弘合柏基公司四川分公司在招商银行成都分行益州大道支行开设的账号。《个人借款合同条款及条件》第一条载明，借款本金以个人借款申请表所列“借款金额”及普惠快信金融服务公司根据下述第二条约定一次性收取的借款管理费之和为准，该借款本金不含借款人向商家自行支付的金额（即个人借款申请表所列的“首付金额”），每月还款金额包括应支付予出借人的本金、利息及应支付予普惠快信金融服务公司的客户服务费和相应的保险手续费，本借款应以按月等额本息还款的方式偿还，全额偿还本借款所需的分期期数以及每期应支付的期款以个人借款申请表所列“分期期数”和“每月还款金额”为准，借款期间从借款人签署个人借款申请表之日开始至最后一笔期款的到期日为止。第二条载明，普惠快信金融服务公司向借款人收取“客户服务费”和“借款管理费”，“客户服务费”的收取方式为期间内按月收取并包含在每一期期款中；“借款管理费”的收取方式为在借款发放时一次性收取。当日，被告在商户处领取iPhone6手机一部。2015年2月11日，普惠快信以被告汪其国的名义通过“有利网”平台与出借人（有利网用户名：sjxylp）、原告、弘合柏基公司（“有利网”的经营者）签订《有利网借款协议》，该协议约定，被告向出借人借款4320元（其中3600元由商家收取，720元作为管理费由普惠快信及第三方服务方收取），分期12个月偿还，借款年利率12%，每期偿还本息383.83元，还款起止日期为2015年2月11日至2016年2月1日止，每月11日为还款日；逾期还款的违约金按0.05%/日计收；原告同意在被告未按时偿还债务时立刻承担连带保证责任，保证责任范围为借款本金、利息、逾期罚息、违约金即因被告提前还款产生的提前结清补偿金及为实现该等权利所支出的全部费用。当日，“有利网”平台根据出借人的委托及被告的授权，支付了被告购买手机的借款本金及相关管理、服务费用。被告支付了两期借款本息共计908元（454元/期×2期）后未再还款。2018年2月27日，原告作为担保人向弘合柏基代付借款本息5786.86元。诉讼中，原告诚信祥融资担保公司陈述被告夏幸连的借款本金为3600元，第三方收取的借款管理费为720元。本院认为，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿，保证人自行履行保证责任时，其实际清偿金额大于主债权范围的，保证人只能在主债权范围内对债务人行使追偿权。本案中，原告诚信详融资担保公司作为保证人承担保证责任后，有权在主债权范围内向被告汪其国追偿。关于本案中主债权范围的问题，根据原告提供的《个人借款合同条款与条件》、《个人借款申请表》、商品交付确认书、还款提示单等证据，被告汪其国除承担借款利息外，还应承担管理费等其他费用，即被告汪其国为购买苹果6手机实际借款金额应为3600元，另外720元系第三方收取的管理费，该管理费与预先在借款本金中扣除利息的实质相同，故本院确认本案实际借款本金为3600元。根据分期12期计算，汪其国每月应还本金为300元(3600元÷12个月)，而从《个人借款申请表》中载明的每月还款金额为454元，扣除每月应还本金300元，剩余的154元应为每期利息，此利息约定明显高于法律保护的最高利率。法律规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持，约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效；被告已实际偿还本息908元（454元×2个月），此款中除去法律可以主张的最高利息外，剩余部分应视为被告偿还的借款本金，故本院认为被告尚欠借款本金为2908元{3600元-[908元-（3600元×3%×2个月）]}。法律可以支持的借款利息应从被告逾期还款日（即2015年4月11日）至原告代偿前一日（即2018年2月26日），以2908元为基数按年利率24%计算为2013.45元（2908元×24%÷365天×1053天）。综上所述，本院认定本案中原告代偿之日的主债权范围为4921.45元（2908元+2013.45元）。被告汪其国未及时向原告偿还代偿款，应当向原告支付自代偿当日起计算的资金占用期间利息。现原告主张按年利率6%进行计算，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条第二款第(二)项、第三十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告汪其国于本判决生效后十日内偿还原告深圳市诚信祥融资担保有限公司代偿款4921.45元，并从2018年2月27日起按年利率6%计算至代偿款还清时止的资金占用利息；二、驳回原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由被告汪其国负担(限被告在本判决生效后十日内向本院缴纳)。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  邢海龙人民陪审员  王明中人民陪审员  张心凤二〇二〇年八月十九日书 记 员  余俊庭