山东省鄄城县人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1726民初2278号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：肖彦（特别授权代理），山东自胜律师事务所律师。委托诉讼代理人：李棚（特别授权代理），山东自胜律师事务所实习律师。被告：刘志伟，男，住山东省鄄城县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告刘志伟保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告平安保险公司的委托诉讼代理人肖彦、李棚到庭参加诉讼，被告刘志伟经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告支付理赔款共计人民币15071元；2.依法判令被告向原告支付逾期保费共计人民币1588.59元；3.依法判令被告向原告支付违约金（违约金以保险理赔款15071元为基数，自2015年4月27日起按照年利率24%计算至实际付清之日止）；4.本案的律师费用和诉讼费用由被告承担。事实与理由：2013年9月5日，被告与平安银行股份有限公司济南分行签订了《借款协议》，向平安银行股份有限公司济南分行申请借款人民币25000元，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以平安银行股份有限公司济南分行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”）。2013年9月5日，平安银行股份有限公司济南分行按照借款合同约定向被告发放贷款共计人民币25000元。但自2014年9月25日始，被告未按约定履行还款义务。原告根据保险合同约定，于2015年2月5日向被保险人平安银行股份有限公司济南分行进行理赔，理赔金额共计人民币15071元。理赔后，原告多次要求被告向其履行还款义务，截止起诉之日，被告未偿还理赔款、逾期保费及违约金。为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》的规定，依法向贵院提起诉讼，恳请贵院依法判如所请。被告刘志伟未作答辩。原告平安保险公司向本院提交了下列证据材料：1.个人小额贷款合同、个人贷款出账凭证各一份，拟证明：被告刘志伟向平安银行股份有限公司济南分行贷款25000元，约定还款方式为等额还款，分36期，2013年9月5日平安银行将借款汇入刘志伟指定账户；2.平安保险投保单、保险单各一份，拟证明：被告刘志伟在申请贷款时原告承担保证责任，并约定了违约金与逾期保费的计算方式；3.代偿确认书一份，拟证明：被告刘志伟逾期不按借款合同偿还借款，原告向被保险人支付理赔款15071元，根据保险合同约定有权向刘志伟追偿理赔款、逾期保费与违约金。被告刘志伟未提交证据材料。经本院庭审审查，原告提交的1-3组证据均符合证据的真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年9月5日，被告刘志伟与平安银行股份有限公司济南分行（以下简称平安银行济南分行）签订个人小额消费贷款合同【合同编号：平银（济南）小消贷字（2013）第X00412997号】一份，约定：被告刘志伟在平安银行济南分行贷款25000元，贷款用途为房屋装修，贷款期限为36个月，自2013年9月5日至2016年9月5日，贷款年利率8.61%，还款方式为等额还款。实际借款期限和具体起止日期以个人贷款出账凭证为准，个人贷款出账凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款人未按约定期限归还贷款本金的，贷款人有权逾期之日对逾期金额按照本合同约定的利率加罚50%计收罚息。2013年9月5日,平安银行济南分行与被告刘志伟签订了个人贷款出账凭证一份，载明：被告刘志伟借款金额为25000元，期限为自2013年9月5日起至2016年9月5日止，贷款利率为年利率8.61%。当日平安银行济南分行履行了给付义务，将借款25000元划入被告刘志伟在平安银行济南分行开立的个人账户中。借款后，被告刘志伟起初偿还过部分借款本金及利息，之后开始连续逾期，未再按照合同约定履行还本付息、交纳保费的义务。2013年9月5日，被告刘志伟签署了中国平安财产保险股份有限公司编号为NO.100760013004807《平安个人消费信贷保证保险保险单》一份，该保险单载明:被保险人为平安银行济南分行,投保人为刘志伟，保证保险金额为29725元,保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止,保费缴纳方式为每月按时缴纳,每月保费率为1.75%，每月保险费金额为438元,缴费日期为银行扣款之日;付费约定：投保人应按投保时约定每月交付保险费。同时特别约定有:投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。原告平安保险公司为被告刘志伟的上述贷款提供保证保险，当被告刘志伟拖欠任何一期贷款达到80天（不含），则原告平安保险公司依据约定向被保险人平安银行济南分行对剩余全部款项进行理赔，理赔后被告刘志伟应向原告平安保险公司归还全部赔偿款项和未付保费。从原告平安保险公司理赔当日开始超过30天，被告刘志伟仍未向原告平安保险公司归还上述全部款项的，则视为被告刘志伟违约，被告刘志伟需以尚欠全部款项为基数，从原告平安保险公司理赔当日开始计算，按每日千分之一，向原告平安保险公司交纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的,保险人均有权要求投保人支付未付保费,未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止期间未支付的应缴保费,即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。保险人理赔后,保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。2015年4月27日,原告平安保险公司向被保险人平安银行济南分行履行了保险责任,代偿了被告刘志伟欠付的借款本息15071元，平安银行济南分行亦向原告平安保险公司出具了《代偿债务确认书》一份。同时,平安银行济南分行承诺在原告平安保险公司依法向被告刘志伟追偿过程中提供必要协助。原告平安保险公司虽主张律师费，但未向法院提交相关证据。本院认为，原告平安保险公司与被告刘志伟签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》是在双方自愿的基础上签订的，系双方真实意思表示，且内容不违背法律规定，该保险单合法有效，双方当事人应依约履行各自的合同义务。该保证保险保险单约定“保险人理赔后,保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等”,原告平安保险公司在被告刘志伟未按期还款超过80天后,于2015年4月27日按照保证保险合同的约定代被告刘志伟偿还了平安银行济南分行的借款本金、利息、罚息共计15071元,在原告平安保险公司理赔当日起30日内,被告刘志伟未向原告平安保险公司归还上述全部款项,已经构成违约,对此应当承担相应的民事责任，被告刘志伟应向原告平安保险公司归还全部理赔款项。原告平安保险公司主张的未付保费1588.59元，系根据原、被告双方签订的保证保险合同的约定计算得来的,不违反法律规定,本院予以确认，故原告平安保险公司请求被告刘志伟偿还原告理赔款15071元、未付保费1588.59元，事实清楚，证据充分，本院予以支持。原告平安保险公司根据原、被告保险单的约定，将主张的违约金按约定的每日千分之一调整为按年利率24%计算于法无据，因借贷行为和保险合同的成立均发生在2019年8月20日之前，可参照原告起诉时2020年7月22日一年期贷款市场报价利率四倍计算违约金,以原告代被告偿付的理赔款15071元为基数，从2015年4月27日原告平安保险公司代被告刘志伟向济南分行理赔全部款项之日起计算至实际给付之日止。原告平安保险公司虽主张律师费，但未提交相关证据予以证明，本院不予支持。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国合同法》第一百零八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四之规定，判决如下：一、被告刘志伟于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款15071元；二、被告刘志伟于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付未付保费1588.59元；三、被告刘志伟于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以理赔款15071元为基数，自2015年4月27日起至实际给付之日止，按原告起诉时2020年7月22日一年期贷款市场报价利率四倍计算）；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费685元，减半收取342.5元，由被告刘志伟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审判员  徐文娟二〇二〇年八月二十五日书记员  李芬芬