河南省南阳市卧龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1303民初4986号原告：中国工商银行股份有限公司南阳卧龙支行，住所地南阳市新华西路**。统一社会信用代码91411303876367915L。负责人：王建军，男，蒙古族，任行长职务。委托诉讼代理人：郭亚洲，上海锦天城（郑州）律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告：梁寅隆，男，汉族，1962年2月9日出生，住南阳市宛城区。被告：胡述勤，女，汉族，1959年12月15日出生，住南阳市宛城区。被告：南阳市紫郡房地产开发有限公司（曾用名：南阳市碧桂园房地产开发有限公司），住，住所地南阳市工业路兴达商务楼**一社会信用代码9141130076949285XW。法定代表人：李涛，任经理。原告中国工商银行股份有限公司南阳卧龙支行与被告梁寅隆、胡述勤、南阳市紫郡房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司南阳卧龙支行的委托诉讼代理人郭亚洲到庭参加了诉讼，被告梁寅隆、胡述勤、南阳市紫郡房地产开发有限公司经本院合法传唤无故未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司南阳卧龙支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告一梁寅隆、被告二胡述勤，偿还原告借款本金4,399,738.3元、律师费199,000元及利息、罚息、复利（利息暂计算至2020年5月21日为600,899.78元，之后的利息、复利、罚息按合同约定计算至实际清偿之日止），以上费用暂总计5,199,638.08元。2、依法判令被告三南阳市紫郡房地产开发有限公司对上述被告一、被告二的支付义务承担连带清偿责任。3、依法判令原告对被告一、被告二抵押的位于南阳市宛城区独山大道东侧、光武路南侧1号楼一单元1层101室（预抵押登记证明号：12001009）拍卖、变卖、协议作价等处置后的价款享有优先受偿权。4、本案诉讼费、保全费、公告费等由三被告共同承担。事实与理由：2012年3月15日，原告与三被告签订编号为：A个贷字工行南阳分行卧龙支行2012年024号《个人购房借款/担保合同》，合同第一条约定：原告向借款人发放贷款950万元。第二条约定：借款人货款用于购买被告三开发的南阳市宛城区××大道东侧、××路南侧××楼××单元××房。第三条约定：贷款期限为10年。第四条约定：贷款年利率按照人行同期同档次贷款利率上浮20%执行，同时根据基准利率进行调整。第六条约定：借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息。第九条约定：如借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在第四条约定的基础上加收30％确定。合同第十条约定：被告三为前述合同项下的货款本息、利息、罚息等承担全程连带保证责任。第十四条约定：如连续违约3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣告贷款提前到期并要求借款人提前清偿。合同第十七条约定：贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。合同第十八条约定：借款人以自身购买的，位于南阳市宛城区××大道东侧、××路南侧××楼××单元××房房产为贷款人提供抵押担保，原告对该房产享有优先受偿权。合同第十九条约定：抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他费用。合同第三十三条约定：因履行合同产生纠纷，各方有权向贷款人所在地人民法院提起诉讼。第三十六条约定了合同履行的书面送达地址。前述合同签订后，原告依约发放贷款，但被告截止2019年11月12日，已经逾期付款17期，未按照合同约定履行还款义务。经原告多次催收，被告一以种种借口拒绝还款，且被告二未履行担保义务。原告为维护自己合法权益，特提起诉讼，请求判如所请。被告梁寅隆、胡述勤、南阳市紫郡房地产开发有限公司经本院合法传唤无故未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：贷款人：中国工商银行股份有限公司南阳卧龙支行借款人（××）：梁寅隆共同借款人（抵押物共有人）：胡述勤保证人：南阳市碧桂园房地产开发有限公司（现更名为南阳市紫郡房地产开发有限公司）合同签订时间：2012年3月15日合同编号：个贷字南阳分行卧龙支行2012年024号《个人购房借款/担保合同》贷款本金：9,500,000元贷款用途：个人购置商用房贷款贷款期限：10年（2012年3月31日至2022年3月31日）。担保方式：抵押、保证抵押房产：梁寅隆、胡述勤名下位于宛城区××大道东侧、××路南侧××楼××单元××房产，建筑面积1240.46㎡，价值2208.02万元（预购商品房贷款抵押备案证明号12001009）。保证担保：全程连带责任保证。保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带责任担保。借款人和担保人承诺：主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。贷款利率：浮动利率。以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%。借款当期执行利率为8.46%。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。放款方式：将贷款一次性划入户名为南阳市碧桂园房地产开发有限公司的账户（账号为17×××56）放贷情况：2012年3月31日，发放贷款9,500,000元还款方式：按月等额本息还款法罚息及复利：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定利率基础上加收30%。还款情况：自2012年4月30日被告还款至2018年5月15日。欠款情况：自2018年5月15日以后开始逾期未再支付本息。尚欠原告贷款本金4,399,738.3元和截止2020年7月23日（立案日）的利息659,183.48元以及之后相应的罚息与复利等。违约责任：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同立即到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。管辖：贷款人所在地法院。送达约定：借款人梁寅隆有效法律文书送达地址：南阳市宛城区兴隆路25号；共同借款人胡述勤送达地址：南阳市宛城区长江路200号；保证人送达地址：南阳市校场路811号。送达人向约定的送达地址或另行书面通知的地址寄送相关文件，即视为已向送达人履行了通知义务，如因地址变更未及时通知贷款人造成的一切后果由借款人与担保人承担。另查明：中国工商银行股份有限公司南阳卧龙支行与上海锦天城（郑州）律师事务所签订委托代理合同，并提交编号为NO14638560和NO14638559的代理费发票两张，共计199,000元。上述事实，有原告方的当庭陈述、个人购房借款/担保合同、借款凭证、还款明细、委托代理合同、发票等证据予以证明，并经庭审举证已记录在卷。本院予以确认。本院认为，原、被告双方签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律强制性规定，该合同合法有效。双方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。原告按约发放了贷款，履行了放款义务，但被告却未按照约定按期履行还款义务，仅偿还了截止2018年5月15日的贷款本息，故被告的行为已构成违约。根据双方合同约定，被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息时，原告有权宣布本合同提前到期，故原告请求被告偿还所欠的贷款本金4,399,738.3元及相应的罚息与复利的诉讼请求，本院予以支持。被告南阳市碧桂园房地产开发有限公司（现更名为南阳市紫郡房地产开发有限公司）作为保证人在个人购房借款/保证合同中签字，约定承担全程连带责任保证。故在借款人未依约还款时，保证人应根据合同约定对债务人的民事责任承担连带清偿的保证责任。在担保人承担保证责任后，担保人依法有权向债务人进行追偿。因本次借款，除了保证担保外，还存在物的担保，借款人同时作为××在个人购房借款/保证合同中签字，将自己的购买的房屋进行了抵押并在房屋产权登记部门办理了预购商品房贷款抵押备案证明，故中国工商银行股份有限公司南阳卧龙支行对被告抵押的房产享有抵押权。根据中华人民共和国担保法的规定，在被告不履行债务时，原告有权以被告抵押的位于南阳市宛城区××大道东侧、××路南侧××楼××单元××房的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。因被告未按照合同约定按时足额支付借款，根据合同约定，被告应向原告支付因实现债权而支出的律师费用。现原告提交了委托代理合同以及支付发票，证实该笔费用已实际发生，本院予以支持。本案中原被告双方约定了被告法律文书送达地址，并约定送达人向约定的送达地址或另行书面通知的地址寄送相关文件，即视为已向送达人履行了通知义务。因此，本院在无法要求被告确认送达地址的情况下，按照合同约定的地址向被告送达应诉手续、开庭传票等法律文书，符合法律规定。被告无正当理由不到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状和相关证据材料，系被告对其一审诉讼权利的放弃，本案事实清楚，证据充分，应依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效后二十日内，被告梁寅隆、胡述勤向原告中国工商银行股份有限公司南阳卧龙支行偿还欠款本金4,399,738.3元和律师费199,000元，以及截止2020年7月23日（立案日）的利息659,183.48元（按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮20%计算），并支付自2020年7月24日起至款付清之日止的罚息（以欠款本金4,399,738.3元为基数，按合同约定利率基础上加收30%）和复利（以未支付利息659,183.48元为基数，按罚息利率计付）。二、被告南阳市紫郡房地产开发有限公司（曾用名：南阳市碧桂园房地产开发有限公司）对上述债务承担连带清偿责任。在担保人承担保证责任后，担保人依法有权向债务人进行追偿。三、如未支付上述债务，原告中国工商银行股份有限公司南阳卧龙支行有权以被告梁寅隆、胡述勤抵押的位于南阳市宛城区独山大道东侧、光武路南侧1号楼一单元1层101房的房产（预购商品房贷款抵押备案证明号12001009）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24,099元（已减半）和保全费5,000元由被告梁寅隆、胡述勤南阳市紫郡房地产开发有限公司连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员 王 莉二〇二〇年八月十一日书记员 王培哲