广东省江门市蓬江区人民法院刑 事 判 决 书（2020）粤0703刑初339号公诉机关江门市蓬江区人民检察院。被告人罗某兰，女，1972年7月3日出生于贵州省锦屏县，公民身份号码：522************026，侗族，文化程度专科，无业，户籍登记地址：广东省江门市蓬江区***********。2019年8月21日因本案被刑事拘留，同年9月28日被逮捕。现羁押于广东省江门市看守所。辩护人李艳娜，广东法匠律师事务所律师，受江门市蓬江区法律援助处指派。辩护人周燕爱，广东法匠律师事务所实习律师，受江门市蓬江区法律援助处指派。江门市蓬江区人民检察院以江蓬检一部刑诉（2020）47号起诉书指控被告人罗某兰犯诈骗罪，于2020年5月13日向本院提起公诉，本院经审查后于同日立案受理，依法组成合议庭，于2020年7月23日适用普通程序公开开庭审理了本案。江门市蓬江区人民检察院指派检察员杨珊出庭支持公诉，被告人罗某兰及其辩护人李艳娜、周燕爱到庭参加了诉讼。现已审理终结。江门市蓬江区人民检察院指控称，1、2019年4月份，被告人罗某兰以购买其捏造的**保险销售有限公司的理财产品的名义，利用虚假公章伪造了一份《**保险销售代理有限公司-**二号资产管理计划书》，称投资10万元就能获得7.5%的年收益，诱使被害人李某娜先后三次共转账13万元人民币到罗某兰建设银行帐户（622*************398）上，后被告人罗某兰将该13万元人民币用于偿还个人债务。2、2019年4月份，被告人罗某兰利用上述同样手法诱骗被害人张某萍进行投资，诈骗张某萍5万元人民币，罗某兰将该5万元用于偿还个人债务。3、2019年2月份，被告人罗某兰利用上述同样手法诱骗被害人谭某珍进行投资，诈骗被害人谭某珍3万元人民币，后被告人罗某兰将骗取得来的人民币3万元用于偿还个人债务。4、2018年9月份，被告人罗某兰伪造了一份《****保险销售有限公司江门分公司-个人入股协议书》，骗被害人罗某娣进行投资，被害人罗某娣相信后，转账人民币5万元到罗某兰的银行账号（621*************058）上，后被告人罗某兰将该人民币5万元用于偿还个人债务。5、2018年9月份，被告人罗某兰利用同样手法伪造了一份《****保险销售有限公司江门分公司-协议书》，诱骗被害人陈某南进行投资，被害人陈某南相信后，转账人民币5万元到被告人罗某兰银行账号（621*************058）上，后被告人罗某兰将该人民币5万元用于偿还个人债务。6、2019年1月份，被告人罗某兰伪造了一份《**保险代理公司江门分公司入股协议书》，诱骗被害人苏某建进行投资，并答应将之前拖欠被害人苏某建的人民币2万元一起算入投资金额，被害人苏某建相信后，先后通过微信将人民币共8万元分多次转到罗某兰的微信账号上，后被告人罗某兰将骗取得来的人民币8万元用于偿还个人债务。7、2019年6月份，被告人罗某兰以投资保险理财产品获得高收益的形式，诱骗被害人汤某富进行投资，被害人汤某富相信后，先后分三次共转账人民币10万元到罗某兰的工商银行账号（622*************752）上，后被告人罗某兰将骗取得来的人民币10万元用于偿还债务。2019年7月4日罗某兰退还1万元人民币给被害人汤某富。8、2018年12月份，被告人罗某兰谎称将钱存放在****保险股份有限公司的“万能账户”可以获得高收益欺骗被害人区某庆，被害人区某庆相信后，转账人民币4万元到罗某兰的建设银行帐户（622*************398）上，后被告人罗某兰将骗取得来的人民币4万元用于偿还债务。9、2019年1月份，被告人罗某兰伪造了一份《**保险销售有限公司-存款分红约定条款》，诱骗被害人李某芬进行投资，被害人李某芬相信后将3万元投资款交给罗某兰，后被告人罗某兰将骗取得来的人民币3万元用于偿还个人债务。10、2018年12月份，被告人罗某兰利用上述同样手法伪造了一份《**保险销售有限公司-个人入股协议书》，诱骗被害人邝某进行投资，被害人邝某相信后，通过银行转账5万元给罗某兰，后被告人罗某兰将骗取得来的人民币5万元用于偿还个人债务。11、2018年12月份，被告人罗某兰利用同样手法伪造了一份《**保险销售有限公司江门分公司-个人入股存款协议书》，诱骗被害人罗某源进行投资，被害人罗某源相信后，转账人民币共5万元到被告人罗某兰邮政储蓄银行账号（621*************058）上，后被告人罗某兰将该人民币5万元用于偿还个人债务。12、2019年2月份，被告人罗某兰以谎称让被害人预缴保险费的方式，骗取被害人叶某清2万元人民币。被告人罗某兰将该2万元人民币用于偿还个人债务。罗某兰共诈骗上述被害人共计人民币67万元。检察院认为，被告人罗某兰无视国家法律，诈骗作案十二次，骗得财物共人民币67万元，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人罗某兰犯罪以后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。建议对被告人罗某兰判处十年以上十二年以下有期徒刑，并处罚金。提请依法判处。被告人罗某兰对公诉机关指控的上述事实有异议，其称自己只是以投资理财产品的名义向客户集资，不属于诈骗，取得的钱一部分是其自己使用的，一部分用于**保险公司的生产经营筹备工作，其称合同是谭某俊制作的，也使用了假公章。被告人罗某兰的辩护人提出以下辩护意见：一、被告人罗某兰属于违反国家金融管理制度，以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，其行为应构成集资诈骗罪；二、起诉书指控被告人罗某兰的犯罪数额不准确，应以人民币538200元认定为涉案金额；三、罗某兰如实供述自己的罪行；四、罗某兰是初犯，有悔罪表现。综上，建议对被告人罗某兰从轻处罚。经审理查明，1、2019年4月份，被告人罗某兰以购买其捏造的**保险销售有限公司的理财产品的名义，利用虚假公章伪造了一份《**保险销售代理有限公司-**二号资产管理计划书》，称投资10万元就能获得7.5%的年收益，诱使被害人李某娜先后三次共转账13万元人民币到罗某兰建设银行帐户（622*************398）上，后被告人罗某兰将该13万元人民币用于偿还个人债务。2、2019年4月份，被告人罗某兰利用上述同样手法诱骗被害人张某萍进行投资，诈骗张某萍5万元人民币，罗某兰将该5万元用于偿还个人债务。3、2019年2月份，被告人罗某兰利用上述同样手法诱骗被害人谭某珍进行投资，诈骗被害人谭某珍2万元人民币，后被告人罗某兰将骗取得来的人民币2万元用于偿还个人债务。4、2018年9月份，被告人罗某兰伪造了一份《****保险销售有限公司江门分公司-个人入股协议书》，骗被害人罗某娣进行投资，被害人罗某娣相信后，转账人民币5万元到罗某兰的银行账号（621*************058）上，后被告人罗某兰将该人民币5万元用于偿还个人债务。5、2018年9月份，被告人罗某兰利用同样手法伪造了一份《****保险销售有限公司江门分公司-协议书》，诱骗被害人陈某南进行投资，被害人陈某南相信后，转账人民币5万元到被告人罗某兰银行账号（621*************058）上，后被告人罗某兰将该人民币5万元用于偿还个人债务。6、2019年1月份，被告人罗某兰伪造了一份《**保险代理公司江门分公司入股协议书》，诱骗被害人苏某建进行投资，并答应将之前拖欠被害人苏某建的人民币2万元一起算入投资金额，被害人苏某建相信后，先后通过微信将人民币共8万元分多次转到罗某兰的微信账号上，后被告人罗某兰将骗取得来的人民币8万元用于偿还个人债务。7、2019年6月份，被告人罗某兰以投资保险理财产品获得高收益的形式，诱骗被害人汤某富进行投资，被害人汤某富相信后，先后分三次共转账人民币10万元到罗某兰的工商银行账号（622*************752）上，后被告人罗某兰将骗取得来的人民币10万元用于偿还债务。2019年7月4日罗某兰退还1万元人民币给被害人汤某富。8、2018年12月份，被告人罗某兰谎称将钱存放在****保险股份有限公司的“万能账户”可以获得高收益欺骗被害人区某庆，被害人区某庆相信后，转账人民币4万元到罗某兰的建设银行帐户（622*************398）上，后被告人罗某兰将骗取得来的人民币4万元用于偿还债务。9、2019年1月份，被告人罗某兰伪造了一份《**保险销售有限公司-存款分红约定条款》，诱骗被害人李某芬进行投资，被害人李某芬相信后将3万元投资款交给罗某兰，后被告人罗某兰将骗取得来的人民币3万元用于偿还个人债务。10、2018年12月份，被告人罗某兰利用上述同样手法伪造了一份《**保险销售有限公司-个人入股协议书》，诱骗被害人邝某进行投资，被害人邝某相信后，通过银行转账5万元给罗某兰，后被告人罗某兰将骗取得来的人民币5万元用于偿还个人债务。11、2018年12月份，被告人罗某兰利用同样手法伪造了一份《**保险销售有限公司江门分公司-个人入股存款协议书》，诱骗被害人罗某源进行投资，被害人罗某源相信后，转账人民币共5万元到被告人罗某兰邮政储蓄银行账号（621*************058）上，后被告人罗某兰将该人民币5万元用于偿还个人债务。12、2019年2月份，被告人罗某兰以谎称让被害人预缴保险费的方式，骗取被害人叶某清2万元人民币。被告人罗某兰将该2万元人民币用于偿还个人债务。综上，被告人罗某兰共诈骗上述被害人共计人民币66万元。上述事实，有被害人李某娜、张某萍、谭某珍、罗某娣、陈某南、苏某建、汤某富、区某庆、李某芬、邝某、罗某源、叶某清的陈述及辨认笔录、证人陈某文、李某仁、陈某雯、黄某、谭某俊的证言及辨认笔录、被害人李某娜提供的**保险销售代理有限公司合同、被害人张某萍提供的**保险**二号资产管理计划书、借记卡历史明细清单、交易流水、银行卡复印件、微信聊天截图、被害人罗某娣提供的个人入股协议书、行驶证复印件、银行付款单据、被害人苏某建提供的**保险代理公司江门分公司入股协议书、广发银行个人活期对账单、中国建设银行个人账户支出交易明细、关于**银行协会联合黔东南州银行金融机构对67家严重失信债务人公示催收债权的公告、社保卡复印件、微信聊天记录、被害人陈某南提供的协议书、账户明细、被害人谭某珍提供的收条复印件、存折交易记录、保险合同、被害人汤某富提供的借条、投诉信、银行交易记录、收据、被害人区某庆提供的农村商业银行卡转账记录、中国农业银行的个人明细对账单、保险合同、证人陈某文提供的****保险销售有限公司江门分公司的营业执照、个人入股协议书、证人李某仁提供的甲方为罗某兰、乙方为罗某娣的个人入股协议书、证人黄某提供的****保险股份有限公司的营业执照、粤****办发[2019]48号****保险股份有限公司江门中心支公司文件、****江门中心支公司关于罗某兰涉嫌诈骗案的情况说明、罗某兰、谭某俊的人员信息资料、****保险公司提供的派发给罗某兰和谭某俊的客户名单、中国银行保险监督管理委员会江门监督分局办公室出具的证明、江门市蓬江区**监督管理局出具的证明、企业机读档案登记资料、银行账户流水清单、**保险股份有限公司提供的罗某兰关于**保险股份有限公司的经办客户情况、入职申请表、工资单明细、社保医保缴存情况、关于离职业务员罗某兰的在职情况说明一份、搜查笔录、扣押笔录、扣押决定书、扣押清单、指认照片、**保险销售代理有限公司**二号资产管理计划书5份、**保险代理公司江门分公司入股协议书1份、个人入股协议书、协议书、个人入股存款协议书、存款分红约定条款、收据3份复印件和收条1份、借条复印件、银行卡转账记录和微信交易记录、被害人邝某提供的甲方为罗某兰、乙方为邝某的个人入股协议书、转账电子回单、工商登记资料查询情况、被害人张某萍提供的**保险销售有限公司**二号资产管理计划书、借记账户历史明细清单、被害人李某芬提供的存款分红约定条款、收据、情况说明、到案经过、视听资料、被告人罗某兰的供述、辨认笔录及身份材料等证据予以证实，上述证据均经庭审质证，能互相印证，足以认定。关于被告人罗某兰构成何罪名的认定问题。被告人罗某兰的辩护人提出罗某兰应构成集资诈骗罪的意见。经查，集资诈骗罪侵犯的对象是社会不特定公众，客观上表现为通过不正当的渠道，向社会公众或者集体非法募集资金的行为。但本案中，多名被害人均是被告人罗某兰的老客户，罗某兰一直都有跟进他们的保险业务，后多名被害人的保险或理财产品将要到期时主动联系罗某兰或罗某兰主动向他们推荐其虚构的保险产品，且罗某兰曾任职的**保险股份有限公司、**保险有限公司的多名证人证言都证实罗某兰推销的产品均不是其公司名下的产品，也不知道罗某兰对老客户宣传虚构的保险产品的事实。综合上述证据，可以证实被告人罗某兰面对的并不是社会不特定公众，其没有公开宣传其代理的保险产品，而是有选择性地对被害人进行诈骗。根据工商登记资料查询情况、中国银行保险监督管理委员会江门监督分局办公室出具的证明等书证显示，**保险销售有限公司江门分公司、**保险代理公司江门分公司均没有申领保险代理许可证，罗某兰向被害人推销的理财项目也不是****保险销售有限公司经营的项目，也无证据证实被告人罗某兰有用被害人骗得的钱财筹备公司的实际生产经营活动。综上，被告人罗某兰以非法占有为目的，利用其曾是保险代理员的身份，虚构事实，取得被害人李某娜等老客户的信任，并伪造多份保险代理合同及公章，骗取他人财物，其行为符合诈骗罪的构成要件，应以诈骗罪进行定罪处罚。本院认为，被告人罗某兰无视国家法律，以非法占有为目的，虚构事实诈骗作案12次，共骗取他人财物合计人民币66万元，数额特别巨大，被告人罗某兰的行为已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人罗某兰诈骗的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以确认；其指控被告人罗某兰诈骗的数额，因在起诉书指控的第三单犯罪中，被害人谭某珍向罗某兰支付人民币3万元用以购买保险，其中1万元于2019年2月22日投保了《****臻爱倍致终身寿险条款》，该1万元不属于诈骗，本宗诈骗事实涉案金额为2万元，故公诉机关指控的金额有误，本院予以纠正；其建议对被告人罗某兰判处十年以上十二年以下有期徒刑，并处罚金的量刑意见，符合法律规定，本院予以采纳。被告人罗某兰的辩护人关于本案的定性以及犯罪数额的意见，依据不足，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人罗某兰犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币80000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年8月21日起至2030年8月20日止。罚金限判决生效后十日内予以缴纳。）二、扣押存放于江门市公安局蓬江分局的银行卡三张、手机一台、刷卡机一台，是作案工具，依法予以没收，由扣押单位依法上缴国库或销毁；其余物品与本案无关，由扣押单位依法处理。三、责令被告人罗某兰在本判决生效后十日内退赔被害人李某娜的损失人民币13万元；退赔被害人张某萍的损失人民币5万元；退赔被害人谭某珍的损失人民币2万元；退赔被害人罗某娣的损失人民币5万元；退赔被害人陈某南的损失人民币5万元；退赔被害人苏某建的损失人民币8万元；退赔被害人汤某富的损失人民币9万元；退赔被害人区某庆的损失人民币4万元；退赔被害人李某芬的损失人民币3万元；退赔被害人邝某的损失人民币5万元；退赔被害人罗某源的损失人民币5万元；退赔被害人叶某清的损失人民币2万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省江门市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  陈文学人民陪审员  林志盛人民陪审员  李 琳二〇二〇年八月十三日法官 助理  叶颖诗书 记 员  陈雪祯