宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2020）宁0502民初130号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行 。负责人：朱某，该行行长委托诉讼代理人：蔡某，宁夏鸣钟律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：陈某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：马某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区 。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行与被告陈某、马某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，依法组成合议庭于2020年7月16日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人蔡某到庭参加了诉讼。被告陈某、马某经本院依法送达传票传唤未到庭参加诉讼。期间因新冠肺炎疫情，本院中止审理47日。本案现已审理终结。原告向本院起诉要求：1.判令被告陈某、马某立即向原告返还借款本金56155.59元及利息9153.78元（自2017年11月20日至2019年9月19日），本息共计65309.37元，后续利息计算至本金清偿完毕之日；2.判令原告对被告陈某提供抵押的位于中卫市××区房屋（房产证号为房权证卫字第XXXX号）拍卖或变卖所得的价款享有优先受偿权；3.案件受理费由二被告承担。事实及理由：2014年6月9日，被告陈某、马某因进货需要向原告申请贷款150000元。2014年6月19日，原告与被告陈某、马某签订《个人额度借款合同》一份，双方约定由原告向被告陈某提供循环使用的借款额度人民币150000元，借款额度有效期间自2014年6月19日至2024年6月19日，在额度有效期内，被告陈某可循环使用贷款，并且约定在额度有效期间内，与被告陈某签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经原告审批同意并经被告确认后，由原告按照约定发放贷款，双方并就其他事项进行了明确约定。同日，原告与被告陈某、马某又签订《个人最高额抵押合同》一份。双方约定二被告用其所有的位于中卫市××区房屋（房产证号为房权证卫字第XXXX号）为原告向二被告提供的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记（房他证号为卫房他证沙坡头区字第20141048**）。2014年6月20日，被告陈某向原告申请借款150000元，借款期限自2014年6月20日至2019年6月20日，贷款年利率为8.64%，贷款逾期后，利率上浮50%，还款方式为等额本息还款法，借款用途为进货。后原告依照约定向被告发放借款150000元，但被告仅偿还借款本金93844.41元及自2014年6月20日至2017年11月19日期间的利息25102.48元，剩余借款本息至今未付。被告马某作为被告陈某的配偶，该笔借款发生在其婚姻存续期间，且由其签字确认，亦未承担共同返还责任。被告陈某、马某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩材料及证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织到庭的当事人对证据进行了质证，对原告提交的证据结婚证复印件1份、“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表、个人最高额综合授信合同、个人额度借款合同、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款借据原件各1份、个人最高额抵押合同原件、房屋他项权证复印件各1份、利息证明原件1份，其来源合法，证明内容客观真实，与本案有关联性，具有证明效力。经审理查明，2014年6月9日，被告陈某、马某以进货需要资金周转为由向原告申请贷款150000元。2014年6月19日，原告（乙方）与被告陈某（甲方）签订《个人最高额综合授信合同》一份，合同约定由原告为被告陈某提供最高综合授信限额为人民币贰拾陆万贰仟零伍拾捌元整（小写￥262058元）；本合同项下授信限额的有效期为2014年6月19日至2024年6月19日；甲方与乙方可在该期限内签订具体贷款及其他授信业务合同，具体授信业务的到期日不受该期限约束但应遵守具体贷款及授信业务的规定，授信期限届满，尚未使用的授信额度自动取消；合同还对其他事项进行了约定。被告陈某、马某在合同落款处签字。同日，原告（乙方）与被告（甲方）签订《个人额度借款合同》一份，双方约定由原告向被告陈某提供可循环使用的借款额度人民币150000元，借款额度存续期最长为10年，自2014年6月19日至2024年6月19日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年；额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；甲方每次提款的借款期限自将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；合同还对其他事项进行了明确约定。同时，原告与被告陈某、马某又签订《个人最高额抵押合同》一份。双方约定二被告用其共有的位于中卫市××区房屋（房产证号为房权证卫字第XXXX号）为原告向二被告提供的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记（房他证号为卫房房他证沙坡头区字第20141048**。2014年6月20日，被告陈某签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》一份，向原告申请支用借款金额150000元，借款期限60个月。经原告审核同意并经被告确认后，由原告按照约定向被告发放贷款150000元，实际放款日与到期日以借款借据为准。同日，被告陈某给原告出具个人贷款借据一份，该借据中记载的借款期限为60个月（从2014年6月20日至2019年6月20日），年利率为8.64%，借款用途为进货，还款方式为等额本息法。被告出具个人贷款借据后，原告按约向被告指定账户发放贷款150000元。但贷款发放后，被告仅偿还自2014年6月20日至2017年11月19日期间的借款本金93844.41元及利息25102.48元，之后剩余借款本金56155.59元及利息9153.78元（自2017年11月20日至2019年9月19日）未按约定返还。为此原告诉至本院。本院认为：原告与被告陈某签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》合法有效，应受法律保护。合同签订后，被告陈某未按合同约定履行返还借款并支付利息的义务，属违约，被告陈某应当按照合同约定即时履行全额返还借款本息的义务。经核，截止2019年9月19日，被告陈某尚欠付原告借款本金56155.59元及利息9153.78元未予返还，依法应承担返还借款本息的民事责任。被告陈某的上述借款发生在被告陈某、马某婚姻关系存续期间，且被告马某在原告与被告陈某签订的上述合同中均在落款处甲方配偶一栏中签字、捺印，被告马某对上述被告陈某未返还的借款本息应承担共同返还责任。故对于原告要求被告陈某、马某立即向原告返还借款本金56155.59元及利息9153.78元（自2017年11月20日至2019年9月19日），本息共计65309.37元，2019年9月19日之后的利息按照双方合同约定计付至本金清偿完毕之日的诉讼请求，符合法律规定及双方合同约定，依法予以支持。原告与被告陈某、马某签订的《个人最高额抵押合同》系双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护。按照合同约定被告陈某、马某以其二人共有的位于中卫市××区房屋（房产证号为房权证卫字第XXXX号）为上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记。按照合同约定及法律规定原告对被告陈某、马某提供抵押的上述房产在二被告未返还的借款本金及利息范围内享有优先受偿权。故对原告要求对被告陈某、马某共有的位于中卫市××区房屋（房产证号为房权证卫字第XXXX号）享有优先受偿权的诉讼请求，有相应的事实及法律依据，本院亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈某、马某于本判决生效后十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行返还借款本金56155.59元及利息9153.78元（自2017年11月20日至2019年9月19日止），2019年9月19日之后的利息按照双方合同约定计付至本金清偿完毕之日；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行对被告陈某、马某共有的位于中卫市××区的房屋（房产证号为房权证卫字第XXXX号）享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1532元，由被告陈某、马某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交上诉状副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审判长 宋建喜人民陪审员 朱明国人民陪审员 黄中平 二○二○年八月四日书记员 陈 娜本案适用法律条款：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家的有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。