湖南省株洲市芦淞区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0203民初3628号 原告：中国工商银行股份有限公司株洲董家塅支行，营业场所：湖南省株洲市芦淞区。 负责人：陆丹，系该行行长。 委托诉讼代理人：刘孙斌，男，汉族，1961年5月13日出生，住湖南省株洲市芦淞区，系公司员工。代理权限为特别授权，即代为申请、承认、变更、放弃诉讼请求，参加调解、进行和解，提出上诉，代收法律文书。 委托诉讼代理人：凌果，系湖南恒昌律师事务所律师，代理权限为一般授权。 被告：黄芳，男，汉族，1976年10月10日出生，住湖南省株洲市荷塘区。 被告：凌双妹，女，汉族，1979年7月9日出生，住湖南省株洲市荷塘区。 被告：株洲金碧置业有限公司，住所地：湖南省株洲市天元区。 法定代表人：贺喜阳，该公司董事长 委托诉讼代理人：陈日锋，男，汉族，1993年9月2日出生，住武汉市武昌区，系公司员工。代理权限为特别授权，即代为起诉，代为承认、变更、放弃诉讼请求，代为和解、调解，代为签收法律文书等。 原告中国工商银行股份有限公司株洲董家塅支行（以下简称中国工商银行）诉被告黄芳、凌双妹、株洲金碧置业有限公司（以下简称金碧置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年8月7日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行的委托诉讼代理人凌果，被告金碧置业公司的委托诉讼代理人陈日锋到庭参加诉讼，被告黄芳、凌双妹经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告黄芳、凌双妹签订的《个人购房借款/担保合同》；2.判令被告黄芳、凌双妹偿还贷款本金545883.86元，借款利息2231.78元（利息暂计至2019年12月4日，此后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至实际清偿日止）；3.判令被告黄芳、凌双妹承担原告为实现上述债权所支付律师代理费43850元；4.判令被告金碧置业公司对上述全部债务承担连带清偿责任；5.判令被告黄芳、凌双妹、金碧置业公司承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实与理由：原告与被告黄芳、凌双妹于2013年10月签订了《个人购房借款/担保合同》，该合同约定：原告向被告黄芳、凌双妹发放贷款人民币68万元，借款期限为20年。借款合同生效后，原告依约履行了放贷义务，但被告黄芳、凌双妹却未依约履行还款义务，原告每月按合同约定扣取被告金碧置业公司账户保证金，避免客户进入不良。截止到2019年12月4日，被告黄芳、凌双妹仍拖欠1期，拖欠本金2267.60元、利息及罚息2231.78元。为维护原告的合法权益，遂诉至法院。 被告黄芳、凌双妹未进行答辩，亦未向本院提交证据。 被告金碧置业公司答辩称，原告提出的诉讼事实和理由属实，但金碧置业公司仅承担阶段性担保责任，且已经为被告黄芳、凌双妹代偿了98338.36元。 本院对原告提供的证据材料认证如下：原告提交的证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。 综合原告与被告金碧置业公司的辩论意见，以及本院对证据的认定，确认本案的事实如下：被告黄芳、凌双妹因购房需要向原告申请贷款，原告与被告黄芳、凌双妹于2013年10月签订了《个人购房借款/担保合同》（以下简称《借款合同》），合同约定被告黄芳、凌双妹向原告申请68万元的贷款，贷款期限为240个月。争议解决方式为原告所在地法院诉讼解决。如被告黄芳、凌双妹发生不按合同约定按时足额还借款本息或其他应付款等违约情形时，则原告有权宣布解除《借款合同》，贷款立即到期并要求借款人归还借款本息及支付相关费用。同时，被告金碧置业公司以保证人身份在合同中盖章，对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担阶段性连带保证责任。上述合同签订后，原告依约向被告黄芳、凌双妹支付贷款68万元。现原告已履行了提供借款的义务，但截止2019年12月4日，被告黄芳、凌双妹已拖欠原告借款本金2267.60元及利息2231.78元。 另查明,2020年4月10日,原告中国工商银行与湖南恒昌律师事务所签订了一份《委托代理合同》，双方约定：中国工商银行委托湖南恒昌律师事务所对原告中国工商银行诉黄芳、凌双妹、金碧置业公司金融借款纠纷一案进行代理。 本院认为，本案属金融借款合同纠纷。本案应确认的法律关系及法律责任：一是原告与被告黄芳、凌双妹签订《借款合同》的效力问题；二是被告黄芳、凌双妹的行为是否构成违约，本案的民事责任由谁承担的问题；三是被告黄芳、凌双妹对原告中国工商银行的全部债务被告金碧置业公司是否应当承担连带清偿责任。现予以评述如下： 一、关于原告与被告黄芳、凌双妹签订的合同的效力问题。原告与被告黄芳、凌双妹签订《借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合同依法成立有效，对双方均具有法律约束力。 二、关于被告黄芳、凌双妹的行为是否构成违约，本案的民事责任由谁承担的问题。《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款规定：“依法成立的合同，自成立时生效。”，原、被告双方签订的《借款合同》自成立时即对双方发生法律效力。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”，《借款合同》签订后，原告已按照合同的约定向被告黄芳、凌双妹发放了借款，而被告黄芳、凌双妹未按时足额偿还原告借款本息，被告黄芳、凌双妹的行为已构成违约。根据《借款合同》的约定，被告未按合同约定按时足额履行还本付息义务，原告有权要求解除合同并要求被告立即归还借款本息及相关费用。因此，原告要求解除《借款合同》并要求被告黄芳、凌双妹偿还原告剩余借款本金545883.86元及借款利息2231.78元（利息暂计算至2019年12月4日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）的诉讼请求，本院予以支持。关于原告诉请的律师代理费，原、被告签订《借款合同》中有约定，亦不违反法律法规的强制性规定，但诉请的律师费用过高，本院予以调整为22000元。 三、关于被告黄芳、凌双妹对原告中国工商银行的全部债务被告金碧置业公司是否应当承担连带清偿责任的问题。《借款合同》中约定，保证人承担阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足下列本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。由于现在还未达到《借款合同》约定的：“满足下列本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。”的条件，因此被告金碧置业公司应当对被告黄芳、凌双妹所欠原告中国工商银行的全部债务承担连带清偿责任。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司株洲董家塅支行与被告黄芳、凌双妹签订的《个人购房借款/担保合同》； 二、被告黄芳、凌双妹于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司株洲董家塅支行贷款本金人民币545883.86元及贷款利息人民币2231.78元，合计人民币548115.64元（利息暂计算至2019年12月4日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）； 三、被告黄芳、凌双妹于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司株洲董家塅支行律师代理费人民币22000元； 四、被告株洲金碧置业有限公司对被告黄芳、凌双妹的上述债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费人民币9720元，减半收取人民币4860元由被告黄芳、凌双妹、株洲金碧置业有限公司承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。现金交纳的，直接向华融湘江银行长沙分行营业部缴纳；汇款或转帐的，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，帐号：810103210********。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。 审 判 员 唐全召 二〇二〇年八月七日 法官助理 肖雅兰 书 记 员 邹 谊 附判决书引用法律条文全文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。