重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初1800号原告：中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城街道办事处向阳路**附**、附**、附**、附**，统一社会信用代码91500115903366142C。负责人：任容，该支行行长。委托诉讼代理人：张文静，北京德恒（重庆）律师事务所律师。被告：赵鹏飞，男，1979年11月12日出生，汉族，户籍所在地重庆市长寿区。被告：余梅，女，1986年7月4日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称农行长寿支行）与被告赵鹏飞、余梅信用卡纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农行长寿支行的委托诉讼代理人张文静、被告余梅到庭参加诉讼，被告赵鹏飞经本院公告送达起诉状副本、开庭传票等诉讼文书，逾期后未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行长寿支行向本院提出诉讼请求，判令：1、二被告立即向原告偿还截至2019年12月7日的信用卡透支本金10965.41元，利息610.10元，逾期还款违约金485.21元，消费手续费145.35元，以上合计12206.07元；2、二被告向原告支付自2019年12月8日起至欠款本息结清之日止的利息、复利、逾期还款违约金（计算方法：利息以差欠本金10965.41元为基数，按日利率万分之五计算；复利以未偿还的利息为基数按日利率万分之五计收，逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计收）；3、二被告向原告支付律师费1000元、公告费等原告为实现债权而产生的费用；4、本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2014年2月26日，被告赵鹏飞向原告农行长寿支行申请并填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，签字确认并自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定。原告已按约定变更领用合约及章程，并在官方网站进行了公示，被告赵鹏飞未在公示期内办理销户手续，视为同意合约的修改。原、被告双方应适用已公示的2019版领用合约及章程。领用合约约定：该贷记卡计息方式为自银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利；逾期还款违约金以每期账单最低还款额未偿还部分的5%的标准计收。原告经审核，按约向被告赵鹏飞发放了中国农业银行金穗贷记卡。被告赵鹏飞领取该卡后，多次透支消费，但未按约履行还款义务，截止2019年12月7日，尚欠原告透支信用卡本金人民币10965.41元、利息610.10元、逾期还款违约金485.21元、消费手续费145.35元，以上合计12206.07元。原告为实现办案债权已实际产生律师费1000元。为维护自身的合法权益，特向贵院起诉，请判如所请。被告余梅辩称，赵鹏飞办理信用卡时我不知情，我们离婚时是没有债权债务的，本案与我无关。请求依法判决驳回对我的诉讼请求。原告围绕诉讼请求依法向本院提交了《ABC（2014）4035-1中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《ABC（2014）4035-1中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、《收费标准》、《ABC（2019）4035-1中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、《公告》、《中国农业银行信用卡章程》（农业银行官方网站公示版本）、账户详细信息、交易明细查询、婚姻登记信息、《委托代理协议》、重庆增值税专用发票、收款电子回单等证据，被告赵鹏飞未到庭应诉，视为放弃举证、质证及抗辩的权利。被告余梅对上述证据的真实性、合法性无异议，表示与其无关联性。本院经审理认定事实如下：2014年2月26日被告赵鹏飞在原告农行长寿支行处申请办理了金穗贷记卡，签字确认并已阅读了解领用合约及章程的约定，领用合约对利息、复利、逾期还款违约金以及新版领用合约对上述金额项目的计收方式和计收标准有明确的约定，原告根据2014版领用合约及章程约定继续履行合同约定，2014版及2019版领用合约中均约定被告赵鹏飞未按期还款，原告有权依法追索支付的律师费、诉讼费等费用。原告经过审核后向被告发放了一张中国农业银行金穗贷记卡，被告赵鹏飞在领取该卡后多次透支消费，但未按约履行还款义务，被告赵鹏飞在2017年2月3日产生第一次逾期还款违约金，2019年6月3日产生的2019年5月的消费未还清的逾期还款违约金，后没有主动还款也没有新的消费，主要产生了利息以及之前的手续费。截止2019年12月7日，被告赵鹏飞尚欠原告透支本金人民币10965.41元、利息610.10元、逾期还款违约金485.21元、消费手续费145.35元，合计12206.07元。原告农行长寿支行为本案产生律师代理费1000元。同时查明，被告赵鹏飞与被告余梅曾系夫妻关系，双方于2006年7月18日结婚，2016年7月22日离婚。本院认为，被告赵鹏飞向原告农行长寿支行申请办理信用卡，并愿意遵守《领用合约》、《章程》约定，系其真实意思表示，被告赵鹏飞在收到原告农行长寿支行核发的信用卡后开通并使用且未按时履行还款义务，其与原告农行长寿支行之间形成了金融借款合同关系。被告赵鹏飞未按约还款，已构成违约，应承担相应的违约责任，原告农行长寿支行按照《领用合约》、《章程》、《收费标准》的约定要求被告赵鹏飞偿还信用卡透支本金10965.41元，并支付截止2019年12月7日尚欠的利息610.10元、逾期还款违约金485.21元、消费手续费145.35元以及自2019年12月8日起根据双方约定计算的利息、复利，符合法律规定，本院予以支持。对于违约金，按照中国人民银行2016年4月15日发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》第三条的规定，自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协商约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告农行长寿支行仅以网站公示的形式直接将信用卡滞纳金调整为违约金，未与被告赵鹏飞就违约金的收取方式及标准达成共识显属不妥，故原告农行长寿支行的该项诉求，本院不予支持。同时，《领用合约》约定原告农行长寿支行为催收债权实现的费用由被告负担，故对原告农行长寿支行要求被告赵鹏飞承担律师代理费1000元的诉讼请求，本院予以支持。另对于原告农行长寿支行要求被告余梅对被告赵鹏飞所欠债务承担共同偿还的问题，对此，根据合同的相对性原理，被告余梅不是该信用卡的持卡人，该信用卡产生的费用发生在二被告离婚之后，且被告余梅对此予以抗辩，表示该款与其无关的理由，本院予以采信。故对原告农行长寿支行要求被告余梅对被告赵鹏飞所欠债务诉求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵鹏飞于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行截止2019年12月7日的信用卡透支本金10965.41元、利息610.10元、逾期还款违约金485.21元、消费手续费145.35元，共计12206.07元，并支付自2019年12月8日起至欠款本息还清时止的利息、复利（其中，利息以尚欠本金为基数，按日利率万分之五计算；复利以应付未付利息为基数，按日利率万分之五计算）；二、被告赵鹏飞于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行支付律师费1000元。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费130元，由被告赵鹏飞负担。如不服本判决，可以在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  王晓哿人民陪审员  黄茂碧人民陪审员  刘应义二〇二〇年八月三十一日书 记 员  雷培钰