文书内容重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0117民初3110号原告：重庆农村商业银行股份有限公司合川分行，住所地重庆市合川区久长路**，统一社会信用代码91500117709380119E。负责人：赵光明，该行行长。委托诉讼代理人：袁明，男，该分行职工。委托诉讼代理人：王全伦，男，该分行职工。被告：王晓玲，女，1978年3月25日出生，汉族，住重庆市合川区。被告：陈宏友，男，1950年3月27日出生，汉族，住重庆市合川区。被告：潘光碧，女，1946年5月18日出生，汉族，住重庆市合川区。被告：陈**敬文，女，1999年1月22日出生，汉族，住重庆市合川区。委托诉讼代理人：王晓玲（系陈**敬文之母），女，1978年3月25日出生，汉族，住重庆市合川区。被告：陈源健鑫，男，2000年12月31日，汉族，住重庆市合川区。委托诉讼代理人：王晓玲（系陈源健鑫之母），女，1978年3月25日出生，汉族，住重庆市合川区。原告重庆农村商业银行股份有限公司合川分行（以下简称“重庆农商行合川分行”）与被告王晓玲、陈宏友、潘光碧、陈**敬文、陈源健鑫金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告重庆农商行合川分行的委托诉讼代理人袁明、王全伦，被告陈**敬文和陈源健鑫的共同委托诉讼代理人暨被告王晓玲、陈宏友、潘光碧到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告重庆农商行合川分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王晓玲立即偿还借款本金23万元及利息（含罚息、复利），利息（含罚息、复利）按合同约定的利率、计结息方式从2018年9月21日计算至本息付清之日止，并从计息总额中扣减已经支付的贷款利息421.92元。2.判令被告王晓玲、陈宏友、潘光碧、陈**敬文、陈源健鑫在陈松涛的财产继承范围内立即偿还借款本金23万元及利息（含罚息、复利），利息（含罚息、复利）按合同约定的利率、计结息方式从2018年9月21日计算至本息付清之日止，并从计息总额中扣减已经支付的贷款利息421.92元。3.判令原告对抵押物，即位于合川区的房屋（房屋所有权证号：**地证×字第号）在原告上述债权及实现债权的全部费用范围内享有优先受偿的权利。4.判令本案包括案件受理费在内的诉讼费用由被告负担。事实和理由：2016年10月4日，借款人陈松涛、被告王晓玲向我行申请贷款23万元。2016年10月11日借款人陈松涛、被告王晓玲与我行签订《个人最高额循环贷款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额合同》，约定我行向陈松涛提供贷款23万元，贷款额度有效期自2016年10月11日起至2019年10月10日止。该合同项下贷款的担保方式为最高额抵押担保、最高额保证担保，担保的最高债权额为39.5万元，被告王晓玲自愿承担连带责任保证担保，借款人陈松涛所有的位于合川区的房屋（房屋建筑面积98.8平方米，房屋所有权证号：2：**地证×字第号抵押担保，于2016年10月12日在重庆市合川区国土房管局办理抵押登记，担保的债权额包括贷款本金，利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和我行实现债权及担保权而发生的全部费用。合同中同时约定，从逾期或未按照合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率在贷款利率上加收50%；对不能按时支付的利息，按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利；罚息利率在贷款利率上加收50%。借款人陈松涛于2017年10月24日与我行签订个人贷款支用单，贷款金额23万元，贷款期限12个月，贷款利率在基准利率的水平上上浮60%，在贷款期内，如遇基准利率调整，该利率保持不变，还款方法为按月结息、到期还本法，结息日为每月的20日。当日，我行按照约定向借款人陈松涛发放贷款23万元。以上债务是在被告夫妻关系存续期间产生，被告夫妻双方共同签字并声明为共同借款，为夫妻共同债务。借款人陈松涛于2018年9月因生病死亡，其配偶及财产继承人王晓玲（借款人陈松涛的配偶）、其他财产继承人陈宏友（借款人陈松涛的父亲）、潘光碧（借款人陈松涛的母亲）、陈**敬文（借款人陈松涛的儿子）、陈源健鑫（借款人陈松涛的儿子）未按照合同约定履行还本付息义务，其行为已构成严重违约。截止2020年4月8日，借款人陈松涛尚欠我行贷款本金230000元及利息（含逾期罚息、复利）。为维护原告的合法权益，避免信贷资产流失，特向贵院提起诉讼，请求如前。被告王晓玲、陈宏友、潘光碧、陈**敬文、陈源健鑫辩称，1.陈松涛向原告重庆市农村商业银行股份有限公司合川分行抵押贷款属实。2.陈松涛因患病医治无效于2018年7月13日死亡。因为陈松涛住院期间花费80余万元，在亲朋好友处借钱20多万元治病至今未还，其子女陈**敬文、陈源健鑫在读书也急需用钱，家庭十分困难。3.同意卖陈松涛名下的位于重庆市合川区门市共计98.8平方米。但只同意还贷款本金，不同意支付利息、罚息和复利等。原告重庆农商行合川分行围绕诉讼请求依法提交了《个人经营性贷款申请及资料提供表》、《最高额合同》、《个人最高额循环贷款合同》、《最高额抵押合同》、被告王晓玲的《自愿担保书》、《房屋抵押承诺书》、房地产抵押清单、房屋产权证书、不动产登记证明、个人贷款支用单、借款借据、对私客户账户明细、贷款业务流水等证据。经庭审质证，五被告对上述证据没有异议。经审查，原告提交的上述证据具有真实性、合法性、关联性，本院确认可以作为认定本案事实的根据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月4日，陈松涛和被告王晓玲在重庆农村商业银行股份有限公司合川支行《个人经营性贷款申请及资料提供表》中受访人处签字，该表中主要记载了贷款申请人（陈松涛）及申请人配偶（王晓玲）的信息、申请贷款金额、抵押物等。同日，被告王晓玲向重庆农村商业银行合川支行出具《自愿担保书》一份。2016年10月11日，重庆农村商业银行股份有限公司合川支行（甲方）与陈松涛（乙方）签订《最高额合同》、《个人最高额循环贷款合同》、《最高额抵押合同》，其中，在《个人最高额循环贷款合同》中，被告王晓玲在保证人处签名。《个人最高额循环贷款合同》第三十条主要约定：甲方向乙方提供的贷款额度为人民币（大写）贰拾叁万元；贷款额度有效期间自2016年10月11日起至2019年10月10日止。第三十一条约定了贷款罚息及违约金（一）对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。……《最高额抵押合同》第一条约定（一）乙方同意以本合同中《抵押物清单》所列之抵押物为甲方与债务人在2016年10月11日到2019年10月10日内（以下简称“债权确定期间”）连续办理具体业务而形成的一系列债权提供最高额抵押担保。最高额抵押担保的最高债权额人民币叁拾玖万伍仟元（大写），包括主债权本金、利息（含罚息、复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。甲方与债务人在债权确定期间内签订的具体业务合同（包括但不限于各单项业务合同、相应的凭证、申请书、承诺书等）均为本合同的主合同。《抵押物清单》中载明抵押物为陈松涛所有的坐落于重庆市合川区房屋（产权证号：204：**地证×字第号合同签订后，涉案房屋于2016年10月12日在重庆市合川区国土资源和房屋管理局办理了不动产抵押登记。2017年10月24日，重庆农村商业银行股份有限公司合川支行（贷款人、甲方）与陈松涛（借款人、乙方）签订《个人贷款支用单》，主要约定：甲乙双方已签订合同编号合川支行2016年个循字第1627012016200170号的《个人最高额循环贷款合同》，现乙方提出支用申请，经甲方审查同意乙方支用《个人最高额循环贷款合同》项下贷款，约定如下。本贷款其他内容按《个人最高额循环贷款合同》执行。《个人贷款支用单》中载明了以下内容：贷款金额为人民币（大写）贰拾叁万元；贷款期限12个月，自2017年10月24日起至2018年10月23日止；贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮60%，贷款期限内，如遇基准利率调整，该利率保持不变；还款方法为按期结息、到期还本法，结息日为每季末月的20日。2017年10月24日，重庆农村商业银行股份有限公司合川支行向陈松涛发放了贷款230000元，借款借据载明到期日为2018年10月23日，年利率6.96%。借款到期后，陈松涛和被告王晓玲未按约定履行还本付息的义务。原告重庆农商行合川分行进行了催收，并于2018年10月23日和2018年12月21日从陈松涛账户上扣收了利息共计421.92元。另查明，2017年11月30日，重庆农村商业银行股份有限公司合川支行更名为重庆农村商业银行股份有限公司合川分行。再查明，陈松涛与被告王晓玲于1998年3月登记结婚。婚后生育了一女一子，即被告陈**敬文和陈源健鑫。2018年7月13日，陈松涛因病死亡。其法定继承人（第一顺序）有其配偶王晓玲、其子女陈**敬文和陈源健鑫、其父母陈宏友和潘光碧。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定和法律规定全面履行自己的义务。本案中，原告重庆农商行合川分行与借款人陈松涛签订的《最高额合同》、《个人最高额循环贷款合同》、《最高额抵押合同》、《个人贷款支用单》是当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应当按照合同约定履行自己的义务。现原告重庆农商行合川分行按合同约定履行了发放贷款的义务，而借款人陈松涛未按合同约定向原告重庆农商行合川分行结清贷款本息，构成违约，应承担相应的违约责任。该笔借款发生在陈松涛与被告王晓玲婚姻关系存续期间，且用于了家庭共同生产经营，被告王晓玲也当庭认可该笔借款为夫妻共同债务。因陈松涛已经病故，故原告重庆农商行合川分行诉请被告王晓玲偿还借款本金23万元并按合同约定支付从2018年9月21日起至本息付清之日止的利息（含罚息、复利），有事实和法律依据，本院予以支持，但从计息总额中需扣减已经支付的贷款利息421.92元。因陈松涛未留下遗嘱，故原告重庆农商行合川分行诉请由其法定继承人被告陈宏友、潘光碧、陈**敬文、陈源健鑫在继承陈松涛的遗产范围内偿还上述借款本息，符合《中华人民共和国继承法》第三十三条的规定，本院予以支持。关于被告王晓玲、陈宏友、潘光碧、陈**敬文、陈源健鑫不同意支付利息、罚息和复利的辩论意见，经审查，《个人最高额循环贷款合同》、《个人贷款支用单》关于借款利息、逾期罚息和复利的约定系双方真实意思表示，且未违反我国法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，故对五被告的该辩论意见不予支持。关于原告重庆农商行合川分行诉请对抵押物，即权利人为陈松涛的坐落于重庆市合川区房屋（产权证号：204房地：**地证×字第号偿权。本院认为，陈松涛自愿以其所有的上述房屋抵押给原告作为本案贷款合同项下债务的担保，并依法办理了抵押登记，抵押权成立，故原告依法对上述抵押物在债权范围限度内享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国继承法》第三十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、由被告王晓玲于本判决生效后十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司合川分行偿还借款本金230000元并支付利息（利息包含罚息和复利，按双方合同约定的利率、计结息方式从2018年9月21日计算至本息付清之日止，但利息总额中需扣减已支付的利息421.92元）；二、被告陈宏友、潘光碧、陈**敬文、陈源健鑫在继承陈松涛遗产范围内对本判决第一项债务承担共同还款责任；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司合川分行对抵押物，即权利人为陈松涛的坐落于重庆市合川区房屋（房产证号：204房地证×：**地证×字第号债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司合川分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4750元，减半收取2375元，由被告王晓玲、陈宏友、潘光碧、陈**敬文、陈源健鑫负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 龙玉梅二〇二〇年八月四日法官助理 陆 冬书 记 员 胡潇月