四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1502民初4699号 原告：杨鲜琼，女，1966年8月3日出生，汉族，住四川省高县。 委托诉讼代理人：刘涛，四川翠屏律师事务所律师，执业证号：15115201610850187。 被告：华安财产保险股份有限公司宜宾中心支公司，住所地：四川省宜宾市翠屏区天柏组团中坝A1-4-10地块宜宾上力理想城**********，统一社会信用代码：91511500772968820Q。 负责人：张毅，经理。 委托诉讼代理人：王磊，男，1981年11月8日出生，汉族，住陕西省安康市汉滨区，公司员工。 原告杨鲜琼与被告华安财产保险股份有限公司宜宾中心支公司（以下简称华安财保宜宾支公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告杨鲜琼的委托诉讼代理人刘涛，被告华安财保宜宾支公司的委托诉讼代理人王磊到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告杨鲜琼向本院提出诉讼请求：一、判决被告赔偿原告杨鲜琼意外险损失100000元；二、判决被告平安公司赔偿原告杨鲜琼意外医疗险损失10000元；三、本案诉讼费由被告承担。事实和理由，2019年8月31日7时许，杨鲜琼驾驶川Ｑ×××××电动车由河湾苑方向经农盛路往化工路方向行驶，当车辆行驶至农盛路沅马池路路口事故地点时，因曹华驾驶川ＱＵＪ17**号小车在倒车时影响杨鲜琼驾驶，导致杨鲜琼摔倒，造成杨鲜琼受伤，电动车受损的道路交通事故。宜宾市公安局交通管理支队交管五大队作出的第511502120190000607号《道路交通事故认定书》确认杨鲜琼、曹华承担此事故同等责任。原告杨鲜琼住院26天，诊断为：左侧肱骨近端粉碎性骨折，左足第一趾近节骨骨折等。原告杨鲜琼在交通事故诉讼中申请了伤残鉴定，经四川鼎诚司法鉴定中心鉴定为一个十级伤残，后续医疗费10000-12000元。原告杨鲜琼是宜宾市翠屏区志立汽车维修中心员工，该中心为所有员工购买了意外伤害保险每人每份10万元和意外伤害医疗险每人每份10000元。在理赔时，原告与被告多次协商，未达成赔偿意见，为维护自己的合法权益，依法向人民法院提起诉讼，希支持原告诉请为谢。 被告华安财保宜宾支公司辩称，1、按照比例给付并不是免责条款，这是保险人与投保人就保险标的的约定，属于保险责任条款；2、合同约定的内容，被告已经证明履行了明确说明义务，投保单上盖章和签收回执上盖章均是投保人盖章；3、医疗费，根据保险法规定，保险是损失填补原则，意外医疗应当扣除已经由其他侵权人赔偿的，剩余部分按照合同约定的80%进行赔付，我司应当按照原告实际产生的部分赔付。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和本院审查确认的证据，本院认定事实如下： 对原、被告双方无争议的投保情况（投保人、保险险种及限额、保险期间、被保险人）、事故情况（交通意外事故受伤）、鉴定情况（十级伤残、续医费10000-12000元）等诉称事实，本院依法予以确认。 另查明，1、意外伤害保险条款约定：在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，且依据本保险合同约定的评定时机，被评定为因该事故造成的本保险合同所附《人身保险伤残评定标准》（行业标准）中所列残疾情形之一的，保险人按该表所列给付比例乘以保险金额给付残疾保险金。 2、意外伤害医疗保险条款约定：本保险适用费用补偿原则。被保险人发生的属于本保险范围内的医疗、医药费已通过其他途径获得了补偿，被保险人需提供已注明给付比例和金额的医疗、医药费用原始凭证或其复印件，并在该原始凭证或其复印件上加盖已给付费用单位的财务印章，向保险人申请给付保险金，但保险人给付的保险金与被保险人通过其他途径获得的补偿总额不能超过该被保险人发生的符合本保险单签发地社会医疗保险规定可报销医疗、医药费用。 本院认为，投保人宜宾市翠屏区志立汽车维修中心为原告向被告投保人身意外伤害保险（意外伤害保险责任保险金额100000元，意外伤害医疗保险金额10000元）并缴纳保险费，双方保险合同关系成立，现被保险人即原告在保险期间发生保险承保范围内的事故，被告应按合同约定履行理赔义务。本案争议的焦点为1、比例赔付条款是否发生法律效力；2、意外医疗保险金10000元是否应得到支持，具体分析如下： 针对焦点1比例赔付条款是否发生法律效力，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款：“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。”之规定，比例赔付条款在性质上属于免除责任条款。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条第一款规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。”第十一条第二款规定：“保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”第十三条第一款规定：“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。”。保险人应对免责条款尽到提示、明确说明义务。本案中，被告虽向本院提交证据证明了其已向投保人尽到了明确说明义务，但是保险条款中的比例赔付条款并未加粗加黑等明显标志以引起投保人注意，故被告对比例赔付条款未尽到了提示义务，该条款对原告不发生法律效力。 针对焦点2意外医疗保险金10000元是否应得到支持。本院认为，法律并未禁止医疗费不能进行双重赔偿。机动车交通事故责任纠纷与意外伤害保险合同系两个不同的法律关系，可以并存不悖，保险合同实行谁购买谁受益，赔付后也未加重保险公司的负担；对于侵权法律关系与合同法律关系并存的情况下，从《中华人民共和国保险法》第四十六条的规定可以得出针对医疗费，受害人可以得到双重赔偿，且保险公司不具有追偿权。案涉保险为人身保险，人身保险一般不适用补偿原则。即使本案的意外医疗适用补偿原则，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第十八条的规定：“保险人给付费用补偿型的医疗费用保险金时，主张扣减被保险人从公费医疗或者社会医疗保险取得的赔偿金额的，应当证明该保险产品在厘定医疗费用保险费率时已经将公费医疗或者社会医疗保险部分相应扣除，并按照扣减后的标准收取保险费。”。同理，被告辩称“意外医疗应当扣除已经由其他侵权人赔偿的部分”，应提供证据证明已将原告从别处得到赔付的医疗部分对应的保险费用在投保时已予以扣除，其并未提供相应证据且切实收取了该部分的保费，故应承担举证不能的法律后果。故原告就医疗费可以得到双重赔偿。 综上，对原告诉请的伤残保险金100000元，因原告构成十级伤残的鉴定意见已被生效法律文书确认，故本院予以采信，另因比例赔付条款不发生法律效力，故被告提出的按合同约定的比例赔付残疾保险金的辩称意见，本院不予采纳，对原告的该诉请依法予以支持。 对原告诉请的意外医疗保险金10000元，因医疗费可以得到双重赔偿，故对被告辩称意外医疗应当扣除已经由其他侵权人赔偿的部分的理由，本院不予采纳。对原告诉请的意外医疗保险金10000元，因原告实际产生的医疗费为23001.96元，已超出保险限额10000元，故对原告的该诉请，本院依法予以支持。 依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十七条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十一条、第十三条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、华安财产保险股份有限公司宜宾中心支公司于本判决生效之日起十日内赔付杨鲜琼意外残疾保险金100000元； 二、华安财产保险股份有限公司宜宾中心支公司于本判决生效之日起十日内赔付杨鲜琼意外医疗保险金10000元。 如果上述义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2500元，减半收取为1250元，由华安财产保险股份有限公司宜宾中心支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审 判 员  纪 跃 二〇二〇年八月十二日 法官助理  陈利萍 书 记 员  唐 洪