湖北省南漳县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0624民初519号原告：湖北南漳农村商业银行股份有限公司。住所地：南漳县水镜大道**。统一社会信用代码：91420600588206607Q。法定代表人：马冠峰，该公司董事长。委托诉讼代理人：叶存洪，湖北南漳农村商业银行股份有限公司员工。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：敖明海，湖北君谐律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：秦华，女，生于1971年1月1日，汉族，住南漳县。被告：王家武，男，生于1969年7月24日，汉族，住南漳县。原告湖北南漳农村商业银行股份有限公司（以下简称南漳农商行）与被告秦华、王家武金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告南漳农商行的委托诉讼代理人叶存洪到庭参加了诉讼，被告秦华、王家武经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告南漳农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告秦华、王家武立即偿还所欠原告贷款本金300000元，截止2020年3月30日利息（含罚息）96026.29元，计396026.29元；以及上述贷款从2020年3月31日起至还清之日止以借款本金300000元按年利率16.956%计算产生的利息及罚息。2、判令原告对被告秦华、王家武提供的抵押物【即秦华、王家武共同共有的位于南漳县××××组建筑面积为354.64㎡，用途为住宅、非住宅的房屋（房屋所有权证号为：南房权证城关字第**、南房城关共字第××号）和建设用地面积143㎡的国有土地使用权（国有土地使用证号为：南漳国用（2007）字第××号）】享有优先受偿权，即原告有权对被告秦华、王家武提供的抵押物依法变卖或拍卖，所得价款优先偿还原告借款本金及利息（含罚息）。3、本案诉讼费及原告实现债权和抵押权所而支付的费用（包括但不仅限于律师费及评估费等）由两被告承担。事实和理由：被告秦华与王家武系夫妻关系。2014年8月24日，被告秦华、王家武以家庭经营的租赁脚手架及钢管项目欠缺资金为由，以夫妻共同共有位于南漳县××××组建筑面积354.64㎡，用途为住宅、非住宅的房屋（房产证号为：南房房权证城关字第**、房城关共字第××号），及建设用地面积143㎡的国有土地使用权（国有土地使用证号为：南漳国用［2007］字第××号）做抵押要约向原告申请抵押贷款后，由原告作为贷款人、抵押权人，被告秦华、王家武作为借款人、抵押人，双方于2014年8月28日分别签订《个人借款合同》和《最高额抵押合同》各1份。合同签订后，原、被告于2014年8月27日共同到登记部门办理了抵押登记手续。房屋他项权证号为：南漳县房城关镇他字第××号。前述合同签订并办理抵押登记后，被告秦华、王家武分别于2016年8月24日和2016年8月25日在原告处办理了借款手续并立据贷款合计300000元。2份借据分别载明，借款发放日期为2016年8月24日；到期日为2017年8月24日；借款金额为150000元；年利率9.42%。借款发放日期为2016年8月25日；到期日为2017年8月25日；借款金额为150000元；年利率8.42%。原告按照约定将借款转入被告在原告处开立的账号为81×××77，户名秦华的账户中。原告按照合同约定向被告发放了贷款。上述借款合同履行过程中，经被告秦华、王家武申请，原被告于2017年8月21日签订《借款展期协议》2份，将原借款合同项下2笔借款合计金额300000元偿还时间分别展期至2018年8月24日和2018年8月25日偿还。展期后借款利率均为月利率9.42‰（即年利率11.304%）。现借款已逾期，截至2020年3月30日被告尚拖欠原告借款本金300000元，利息96026.29元未予偿还。经原告多次派员催收无果。故诉请法院依法予以审理，并支持原告的诉讼请求。被告秦华、王家武未答辩亦未向法庭提交任何证据。经审理查明：2012年1月5日，秦华、王家武登记结婚。2014年8月24日，被告秦华、王家武以家庭经营的租售批发脚手架及钢管项目欠缺资金为由，以房屋抵押方式向原告申请借款300000元。2014年8月28日，由原告作为贷款人、抵押权人，被告秦华、王家武作为借款人、抵押人，双方签订《个人借款合同》和《最高额抵押合同》各一份。《个人借款合同》约定：“第一条本合同项下借款种类为经营贷款。第二条本合同的借款用于房屋工程脚手架租售。第三条本合同的借款金额为人民币300000元。第四条本合同的借款期限为36个月，自实际放款日起算（分次放款的，自首次放款日起算）。实际放款日以借据记载为准。第五条本合同项下的借款首次执行年利率10.08%；借款人未按约定的期限归还借款的（含提前到期借款），在上述约定利率基础上加收50%罚息；借款人未按照本合同约定用途使用借款或挤占挪用借款的，在上述约定利率基础上加收50%罚息。……第七条借款人满足提款前提后，贷款人将借款划入借款人在贷款人处开立的指定账户（即贷款发放账户，账号为81×××77；开户行：文笔峰支行），即视为贷款人已经按照本合同约定向借款人发放了借款。第八条还款方式为按月结息，到期还本；结息日为每月21日。第九条本合同项下借款可循环使用，前述第三条和第四条约定所述之借款金额和借款期限即为循环借款额度和循环借款额度使用期限，其中循环借款额度使用期限自本合同生效之日起计算，即本合同项下循环借款额度使用期限为自本合同生效之日起至2017年8月26日止。……第十三条本合同项下借款为担保贷款的，具体担保人担保方式或抵（质）押物为：秦华、王家武个人房产；本合同项下借款担保为最高额担保的，对应的最高额担保合同如下：最高额担保合同名称：最高额抵押合同（编号：WB2014-189）抵押物为房产。第十四条借款人违反约定的期限归还借款、未按照合同约定用途使用借款或挤占挪用借款的，应当按照约定支付罚息，直至本息清偿为止。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利”。《最高额抵押合同》约定：“第一条本合同所担保的主债权为自2014年8月26日至2017年8月26日止，在人民币300000元的最高余额内，抵押权人依据与秦华（以下简称主债务人）签订的借款合同、银行承兑汇票（协议）、银行保函以及其他文件而享有的对主债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期。在本合同约定的期限和最高余额内，主债务人可以循环利用秦华、王家武提供的最高额保证担保。每笔债权的起始日、到期日、利率及金额以主合同的借据（即借款凭证）或相关债权凭证为准。在本合同约定的期间和最高余额内，抵押权人向主债务人发放符合本合同约定的贷款和提供其他银行信用时无须逐笔办理担保手续。第二条抵押担保的范围包括主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权和抵押权的其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费及评估费等）。第三条主债务人同意以秦华、王家武名下的房产作为抵押物（详见抵押物清单），该抵押物清单为本合同组成部分。抵押权人抵押权的效力及于抵押物的从物、从权利、附属物、添附物、天然及法定孳息、抵押物的代位物，以及因抵押物毁损、灭失或被征收而产生的保险金、赔偿金、补偿金”。2014年8月27日，原、被告共同到房屋登记部门将登记在秦华、王家武名下位于南漳县××××幢砖混结构房屋（房屋所有权证号：**权证城关字第××号，建筑面积354.64㎡）办理了抵押登记手续，房屋他项权证：南漳县房城关镇他字第××号。2016年8月24日，秦华、王家武在原告处办理了借款手续并立据贷款150000元，借据载明：“发放日期：2016年8月24日；到期日：2017年8月24日；利率9.42%。转入账号：81×××77；户名：秦华；还款周期：每季度”。2016年8月25日，被告秦华、王家武再次向原告立据贷款150000元，借据载明：“发放日期：2016年8月25日；到期日：2017年8月25日；利率8.42%。转入账号：81×××77；户名：秦华；还款周期：每季度”。原告按照合同约定向被告发放了贷款。合同履行过程中，原、被告于2017年8月21日签订《借款展期协议》二份，将2017年8月24日到期的借款合同项下借款本金150000元展期至2018年8月24日偿还，展期借款利率为月利率9.42‰；将2017年8月25日到期的借款合同项下借款本金150000元展期至2018年8月25日偿还，展期借款利率为月利率9.42‰。后两被告仅偿还原告借款利息47936.93元。截至2020年3月30日两被告尚拖欠原告借款本金300000元，利息95979.19元（含罚息）未予偿还，原告多次派员催收无果。为此，原告诉至本院。以上事实，有两被告身份证和结婚证复印件、抵押借款申请书、个人借款申请表、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、房屋所有权证、土地使用证、房屋他项权证、提款申请书、借款凭证、展期申请书、《借款展期协议》、贷款（还款）交易流水台账查询明细表、贷款利息及逾期加罚息计算表等证据证实。本院认为，原告南漳农商行与被告秦华、王家武签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》合法有效，对双方当事人均具有约束力，原、被告应当按照约定全面履行自己的义务。原告南漳农商行依约发放贷款，被告秦华、王家武未按期还本付息，应承担相应的民事责任。原告要求两被告偿还本息（含罚息），并行使抵押权事实清楚，证据充分，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、秦华、王家武在本判决生效后十日内偿还湖北南漳农村商业银行股份有限公司借款本金300000元及截至2020年3月30日利息（含罚息）95979.19元，合计395979.19元；并自2020年3月31日起，以本金300000元为基数，按年利率16.956%（含罚息）计算利息，直至还清之日止。二、秦华、王家武如不按上述时间、金额履行给付义务，湖北南漳农村商业银行股份有限公司有权对秦华、王家武提供的抵押物(位于南漳县××××组的**砖混结构房屋，房屋所有权证：**权证城关字第××号，建筑面积354.64平方米，房屋他项权证：南漳县房城关镇他字第××号）依法评估、变卖、拍卖，所得价款由湖北南漳农村商业银行股份有限公司优先受偿。三、驳回湖北南漳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7240元，公告费700元，合计7940元，由秦华、王家武负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在递交上诉状时向襄阳市中级人民法院预交上诉案件受理费。襄阳市中级人民法院诉讼费账户为：开户行：中国农业银行襄阳万山支行，账号：17×××56。户名：湖北省襄阳市中级人民法院。审 判 长  李佳勇人民陪审员  肖大友人民陪审员  周善强二〇二〇年八月七日书 记 员  廖倩连