广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2072民初6711号原告：中山东凤珠江村镇银行股份有限公司，住所地广东省中山市**********。法定代表人：李相柱，系该公司董事长。委托诉讼代理人：陈静雯，系该公司员工。委托诉讼代理人：祝俊东，系该公司员工。被告：董锦兴，男，1974年11月11日出生，汉族，住广东省中山市**********。被告：陈爱芬，女，1978年2月21日出生，汉族，住广东省中山市**********。原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司诉被告董锦兴、陈爱芬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈静雯到庭参加诉讼，被告董锦兴、陈爱芬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告董锦兴向原告清偿贷款本金91317.97元，并按合同约定计收逾期本金、正常利息、逾期利息、复利至还清款项之日止（正常利息按合同约定的借款利率计收；逾期利息、复利在合同约定的借款利率基础上加收50%计收；暂计至2020年5月5日，正常利息、逾期利息及复利合计6945.63元）；2.解除原告与被告董锦兴签订的“020**********070”号《个人借款合同》；3.被告陈爱芬对被告董锦兴上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：****年12月14日，被告董锦兴因补充经营流动资金需要向原告申请贷款，原告与被告董锦兴签订了《个人借款合同》。根据合同约定，被告董锦兴向原告借款200000元，借款期限从****年12月24日起至2020年12月24日止，采取分期等额本息还款的方式进行还款（即每月偿还本息，还款日为每月20日）。2017年12月24日，原告与被告陈爱芬签订《保证合同》，约定被告陈爱芬对被告董锦兴上述借款承担保证责任。合同签订后，被告董锦兴向原告申请贷款200000元，原告依约发放贷款，但被告董锦兴却没有依约履行还款义务，暂计至2020年5月5日，被告董锦兴已拖欠原告贷款逾期本金及贷款利息（含罚息、复利）共计48018.79元。原告认为被告董锦兴的行为已经严重损害了原告的合法权益，以上被告应根据《个人借款合同》、《保证合同》相关规定承担违约、还款责任。原告依法起诉至法院主张权利。被告董锦兴、陈爱芬未到庭应诉、答辩，亦未提供证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述及证据，经审查本院认定事实如下：2017年12月24日，原告与被告董锦兴签订编号为020**********070的《个人借款合同》，该合同约定之主要条款内容见下表。合同当事人甲方/借款人董锦兴乙方/贷款人中山东凤珠江村镇银行股份有限公司借款金额人民币200000元。借款用途用于补充经营流动资金。借款期限借款期限为36个月，自2017年12月24日至2020年12月24日，具体借款期限以借款借据所载明的实际发放日和到期日为准。利息本合同项下借款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上浮动，据此确定本合同借款月利率为9.1024‰。罚息甲方未按本合同约定期限归还本息的（包括乙方提前实现债权的情形），乙方有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为合同约定的借款利率基础上加收100％，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止。复利对不能按时支付的利息，乙方有权在借款到期后按罚息利率计收复利。还款方式本合同项下借款本息的归还方式为等额本息还款法分期还本付息，甲方每期以相等的金额偿还借款本息，但首期与末期还款按借款实际天数计算。等额本息还款法分期还本付息的还款日为每月的20日，最后一次还款日为借款到期日。违约责任违约事件（事由）甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期。违约后果乙方有权1.单方解除本合同，宣布所有已贷出的借款立即到期，并要求甲方立即偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项；2.要求甲方赔偿因其违约行为而给乙方造成的一切损失并承担乙方为实现其债权而产生的一切费用。附则借款借据是本合同不可分割的组成部分，本借款合同的内容与借款借据不一致的，以借款借据为准。2017年12月24日，原告与被告陈爱芬签订《保证合同》，约定被告陈爱芬就原告对被告董锦兴享有的上述债权承担保证责任，保证范围包括主合同债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权而发生的一切费用，保证方式为不可撤销的连带责任保证，保证期间为主合同约定的主债务履行期届满之日起两年（主债务履行期届满之日包括主合同债务人分期清偿债务的情况下每一期债务到期之日）。2017年12月25日，原告向被告董锦兴指定收款账户转账发放贷款200000元，被告董锦兴在原告出具的借款借据上签字，借款借据载明借款金额200000元，借款月利率9.1042‰，还款方式为按月等额本息归还，借款日2017年12月25日，到期日2020年12月24日。原告另向本院提交了贷款余额表，该表反映截至2020年8月4日，被告董锦兴尚欠贷款本金91317.97元，尚欠利息10439.57元。庭审中，原告称被告董锦兴自2019年10月20日开始未还款，此前也有逾期还款的情况，并确认被告董锦兴截至2020年8月4日尚欠到期本金91317.97元、正常利息5778.95元、罚息4046.52元、复利614.1元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告与被告董锦兴订立的《个人借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律法规，应属合法有效，双方均应恪守履行。原告已按约定发放贷款，被告董锦兴应按约还款付息。现原告主张被告董锦兴自2019年10月20日起未还款，并提交贷款余额表予以证明，被告董锦兴未提供证据反驳，本院予以采信，并认定截至2020年8月4日，被告董锦兴尚欠原告贷款本金91317.97元及利息、罚息、复利合计10439.57元。被告董锦兴未能依约还款付息已属违约，原告要求解除借款合同，由被告董锦兴返还贷款并支付利息、罚息、复利的诉讼请求理据充分，本院予以支持。原告与被告陈爱芬签订《保证合同》，约定被告陈爱芬为本案借款的连带保证担保人，并约定保证期间为主债务履行期届满之日起两年，原告于2020年6月2日提起本案诉讼，尚未超过保证期间，故原告请求被告陈爱芬对上述债务承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。被告董锦兴、陈爱芬经本院合法传唤无正当理由均拒不到庭，视为其放弃对本案的举证、抗辩等诉讼权利，不影响本院依法判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司与被告董锦兴于2017年12月24日签订的《个人借款合同》；二、被告董锦兴于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司返还借款本金91317.97元，并支付计至清偿之日止的利息、罚息及复利（利息按合同约定的执行利率计算，罚息及复利按合同约定的执行利率上浮50%计算，截至2020年8月4日为10439.57元）；三、被告陈爱芬对被告董锦兴上述第二项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2256元，减半收取计1128元，由被告董锦兴、陈爱芬负担（该款原告已预交，两被告于上述付款期限内一并向原告支付，本院不另收退)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员 廖 雪二〇二〇年八月十一日书记员 洪文芳周淑琴