宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初6652号原告：宁夏普惠小额贷款有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区新华西街**。法定代表人：乐双林，该公司总经理。委托诉讼代理人：郭瑛，宁夏辅德律师事务所律师。委托代理人：陆海波，男，该公司员工。被告：张建军，男，1986年1月25日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市西夏区（未到庭，以上身份信息由原告提供）。被告：张玉翠，女，1985年9月15日出生，回族，个体从业人员，住宁夏回族自治区银川市西夏区。被告：禹彩莲，女，1992年1月10日出生，回族，个体从业人员，住宁夏回族自治区银川市西夏区。原告宁夏普惠小额贷款有限公司（以下简称“普惠小贷公司”）与被告张建军、张玉翠、禹彩莲借款合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案，后依法适用简易程序于2020年8月17日公开开庭进行了审理。原告普惠小贷公司的委托诉讼代理人郭瑛、陆海波，被告张玉翠、禹彩莲到庭参加诉讼，被告张建军经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼,本案依法缺席审理。本案现已审理终结。普惠小贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告张建军、张玉翠于2019年5月22日签订的借款合同；2.判令被告张建军、张玉翠偿还原告借款本金32072元、利息4130元及罚息1061元（截止2020年4月21日），并承担2020年4月21日至判决确定的还款之日的利息和罚息（利息按年利率18%计算，罚息按年利率23.4%计算）；3.判令被告禹彩莲对被告张建军、张玉翠的上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、保全费、保全保险费及律师费由被告承担。事实和理由：2019年5月22日，原告与被告张建军、张玉翠签订《借款合同》一份，约定被告张建军、张玉翠向原告借款7万元，借款期限自2019年5月22日起至2020年5月22日止，利息为年利率18%，并约定了逾期还款罚息。同日，原告与被告禹彩莲签订了《保证合同》，约定禹彩莲为上述借款提供连带责任保证担保，且原告与三被告签订《借款合同及保证合同补充协议》。合同签订后，原告按约向被告张建军、张玉翠转账交付7万元，后被告张建军、张玉翠仅偿还了部分借款本息后，再未按还款计划表偿还借款，被告禹彩莲也未履行保证责任，故原告诉至法院，请求判如所请。后原告撤回第一项诉讼请求，本庭口头予以准许。张建军未做答辩。张玉翠辩称，借款属实，但是现在没有还款能力，请求原告减免利息。禹彩莲辩称，担保属实，但是现在没有还款能力，请求原告减免利息。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年5月22日，原、被告签订《借款合同》、《保证合同》、《借款合同及保证合同补充协议》，约定：张建军、张玉翠向原告借款7万元用于资金流动，期限自2019年5月22日起至2020年5月21日止，年利率18%，于结息日次日付息；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按130%计收罚息直至本息清偿为止；借款人违反合同项下义务，逾期还款7日以上，贷款人有权提前解除合同并提前收回全部本息和实现债权的全部费用；禹彩莲对上述债务承担连带责任保证担保，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼费、律师费等，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。当天，张建军、张玉翠向原告出具《客户还款计划表》，承诺于2019年6月25日还款8031元，于2019年7月至2020年4月间于每月25日按月还款6883元，于2020年5月21日还款5739元。当天，原告向余富强转账交付借款7万元。后张建军、张玉翠陆续向原告还款如下：2019年6月27日还款8031元、2019年7月29日还款6883元、2019年8月26日还款6883元、2019年9月26日还款6883元、2019年10月28日还款6883元、2019年12月1日还款6900元、2020年1月2日还款3000元。因余款至今未偿还，为此，原告诉至本院。本院认为，原、被告之间的借款合同、保证合同系双方真实意思表示，合法有效，各方均应严格按照约定履行各自的义务。原告按约向被告张建军、张玉翠发放了借款，被告张建军、张玉翠未按约还款，已构成违约。原告根据合同约定主张利息以及罚息，但欠款金额应根据法律规定及双方约定进行调整。法律规定，民间借贷合同中，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，约定合法、有效，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持；对于年利率24%-36%之间的利息为自然之债，虽然约定有效，但无请求力，债务人可拒绝给付，原告作为债权人不得通过诉讼强制被告履行；约定的利率超过年利率36%的部分无效。故双方约定的罚息超过年利率36%的部分无效，合同其他内容合法有效。故经本院对被告张建军、张玉翠的还款重新核算，截止2020年1月2日，被告张建军、张玉翠尚欠原告借款30421元（详见附表），并按照该利率继续支付借款自2020年1月2日起至本判决确定的还款之日止的利息。原告要求被告禹彩莲对本案债务承担连带清偿责任的诉讼请求，因被告禹彩莲的担保方式为连带责任保证担保，担保范围为保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，保证期间自借款期限届满之日起两年，故截止原告起诉时未超过保证期间，因此对原告的该项诉讼请求本院予以支持。被告禹彩莲承担清偿责任后，有权向被告张建军、张玉翠追偿。被告张建军经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃了答辩、质证等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、被告张建军、张玉翠于本判决生效之日起七日内向原告宁夏普惠小额贷款有限公司偿还借款本金30421元并按照年利率24%的标准支付借款30421元自2020年1月2日起至本判决确定的给付之日止的利息和罚息；二、被告禹彩莲对上述债务承担连带清偿责任，承担保证责任后，可在代偿范围内向被告张建军、张玉翠追偿；三、驳回原告宁夏普惠小额贷款有限公司的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费732元，减半收取366元，由被告张建军、张玉翠、禹彩莲负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 刘赢 二〇二〇年八月三十一日法官助理 张蕾书记员 杨乐附：本案适用的主要法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境。4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施。5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。