广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初12530号原告：中国银行股份有限公司顺德容桂支行，住所地广东省佛山市顺德区容桂街道容奇大道中**。负责人：刘远军。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱福春，广东淼鑫律师事务所律师。被告：廖然光，男，1991年2月9日出生，汉族，住广西贺州市八步区************，公民身份号码452************814。原告中国银行股份有限公司顺德容桂支行与被告廖然光金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月25日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月13日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘德志到庭参加诉讼，被告廖然光经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告廖然光返还贷款本金93098.71元、支付利息413.63元、逾期还款违约金1564.27元、手续费18659.2元，共计113735.81元（以上金额暂计算至2019年12月10日，此后利息按日利率万分之五计算至实际清偿之日止）；2.本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年3月4日，被告廖然光向原告出具《优客分期申请表》申请分期业务。2019年3月8日，被告申请中国银行信用卡用于办理贷款，卡号为625**********303，并承诺愿意遵守领用合约的各项规定。2019年3月8日，被告廖然光与原告签订编号为：HTJK201**********784的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，合同约定：被告向原告申请分期资金额度人民币10万元，手续费分期支付，共为60期，手续费率为20%，还款方式是按月等额本金还款。如被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，则应按照《中国银行股份有限公司领用合约》规定支付利息及违约金。《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》第八条约定，被告未按期归还贷款本金及手续费的，原告可宣布借款合同项下所有欠款（含本金、手续费、利息、违约金等）全部提前到期。以上合同签订后，原告依约向被告发放了10万元借款，借款期限为5年，期数60期，手续费费率20%。贷款发放后，被告开始返还了部分款项，之后出现逾期还款的情况，经原告催收未果。被告的行为严重损害了原告的合法权益，现原告宣布与被告廖然光于2019年3月8日签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》项下的贷款全部提前到期，并要求被告立即归还全部欠款本息、违约金、手续费并承担本案的诉讼费用。被告没有进行答辩亦没有提交相关证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，因被告经传票传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃质证和抗辩的权利。原告提供的证据客观真实，与本案具有关联性，可以作为本案定案依据，本院对原告提供的证据予以采信在卷佐证。根据本院采信的证据，查明以下事实：2019年3月4日，被告廖然光向原告提交《优客分期申请表》，申请办理信用卡。2019年3月8日，被告向原告申领信用卡，并表示愿意遵守领用合约的各项规定。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》第三条第18点约定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款之日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。第三条第19点约定，乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%）。2019年3月8日，原、被告签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，约定：1.项下信用卡卡号为625**********303。本合同项下涉及信用卡的具体使用细则使用借款人申请该卡时与贷款人签署相应的中国银行信用卡申请表中领用合约的具体内容。本协议的约定与前述信用卡领用合约有冲突的，以本协议为准；2.本合同项下分期额度10万元，分期期数为60期（一期为一个月），自授信额度实际发放后信用卡对账单载明的分期交易建立之日起算；3.本合同项下分期手续费费率20%，分期手续费为20000元，手续费由原告分期扣收；4.本合同项下优客分期须以按月等额本金形式还款，分期每期应还本金及分期手续费全额计入甲方当期应还款金额，不享受信用卡最低还款额，如甲方违约，不仅会影响信用记录，并将按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相关规定支付利息及违约金。5.被告未按期归还分期本金及手续费构成或视为本协议项下违约，原告有权宣布本协议项下所有欠款（含分期本金、手续费、利息、违约金等）全部或部分提前到期。签订上述合同后，原告于2019年3月21日向被告发放了10万元借款，并于当日建立分期。原告向被告发放贷款后，被告自2019年7月10日起未足额还款。截至2019年12月10日，被告尚欠原告借款本金93098.71元（含未到期本金）、利息413.63元、逾期还款违约金1564.27元、手续费18659.2元（含未到期手续费）。本院于2020年6月13日向被告送达本案诉讼材料。本院认为，本案为金融借款合同纠纷，原告与被告廖然光签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》是双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，合同有效，应受法律保护。原告依约向被告发放贷款，被告不履行按期还本付息的义务，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告请求被告返还贷款本金93098.71元及相关利息，证据确实，理据充分，本院予以支持。根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告提前返还贷款本金、支付利息和承担相应违约责任。因原告在诉前未能向被告发出贷款提前到期通知，故本案以被告签收本院向其送达的应诉材料之日即2020年6月13日作为贷款提前到期日，原告有权要求宣布贷款提前到期并要求被告返还贷款本金93098.71元、支付利息和承担相应违约责任。关于利息、手续费的问题，原告诉请截至2019年12月10日的利息为413.63元，手续费为18659.2元，本院予以支持。在合同宣告到期之前，即从2019年12月11日至2020年6月13日的利息，应以已到期本金为基数，按日利率万分之五计算利息。在合同宣告到期之后，即从2020年6月14日起至债务实际清偿之日止，以尚欠借款本金93098.71元为基数，按日利率万分之五计算利息。对原告主张超过的部分，本院不予支持。关于逾期还款违约金的问题，根据信用卡附表上领用合约第三条第18点约定，截至2019年12月10日，违约金按最低还款未还款部分的5%支付还款违约金，证据确实，理据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告廖然光在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司顺德容桂支行返还贷款本金93098.71元、支付手续费18659.2元及利息、违约金（利息和违约金的计算方式：1.截至2019年12月10日的利息为413.63元，违约金为1564.27元；2.从2020年12月11日起至2020年6月13日止，以已到期本金为基数，按日利率万分之五计算利息；3.从2020年6月14日起至债务清偿之日止，以尚欠借款本金93098.71元为基数，按日利率万分之五计算利息）。二、驳回原告中国银行股份有限公司顺德容桂支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1287.36元，财产保全费1088.68元，合计2376.04元（原告已预交），由被告廖然光负担2376.04元，并于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德容桂支行支付，本院不再收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 梁 斌二〇二〇年八月六日书记员 梁秀芳