广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0607民初2390号原告：中国农业银行股份有限公司佛山三水支行，住所地为广东省佛山市三水区************，统一社会信用代码914************219。负责人：李学东。委托诉讼代理人：朱乔，广东信孚律师事务所律师。委托诉讼代理人：游镇涛，广东信孚律师事务所律师。被告：卢森宝，男，1981年11月12日出生，汉族，住广东省佛山市三水区**************，公民身份号码440************310。被告：曾丽辉，女，1986年12月4日出生，汉族，住广东省佛山市三水区************6,公民身份号码441************587。原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行与被告卢森宝、曾丽辉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。开庭时原告的委托诉讼代理人朱乔、被告卢森宝到庭参加诉讼。被告曾丽辉经本院合法传唤无正当理由，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告卢森宝立即向原告清偿贷款本金161383.35元及至实际清偿之日的利息（暂计至2020年3月29日的利息为1749.49元,此后至实际清偿之日按《个人购房担保借款合同》的规定计付利息、罚息、复利）；2.判令被告曾丽辉对被告卢森宝的上述债务承担连带清偿责任；3.判令两被告承担原告为追索上述债权而支付的律师费6800元；4.判令原告对两被告提供抵押的位于佛山市三水区*********************的房产经折价、拍卖、变卖所得款项在上述债权范围内享有优先受偿权；5.本案受理费、保全费由两被告承担。事实与理由：被告卢森宝为购买个人住房向原告申请贷款。原告与被告卢森宝签订《个人购房担保借款合同》，约定：1.贷款期限为180个月，自2016年3月29日起至2031年3月28日止，还款方式为每月等额归还借款本息，还款时间为每期末月借款发放日的对应日。2.借款金额为200000元。该款已于2016年3月29日发放至被告卢森宝的指定账户。3.贷款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮12%。借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整时，执行利率自贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。借款期内，借款人出现连续90天（含）以上或累计180天（含）以上逾期记录的，贷款人有权取消利率下浮。现在原告宣布取消利率下浮。合同还对罚息和复利作出了约定。4.借款人未按约定按期足额还款的，贷款人有权提前收回贷款，提前行使担保权。5.被告卢森宝以位于佛山市三水区*********************的房产作为借款合同的抵押担保。6.被告曾丽辉为被告卢森宝提供连带责任保证。两被告为夫妻。两被告严重逾期还款已构成违约，望判如所请。截止到2020年6月1日，两被告尚欠借款本金160814.71元、利息2885.77元（其中利息2865.94元、罚息**.23元、复利7.6元）。被告卢森宝辩称：无意见。被告曾丽辉在诉讼中未提交答辩意见。原告在诉讼中提交了如下证据：原告的营业执照一份、金融许可证一份、被告的居民身份证二份、结婚证一份、《个人购房担保借款合同》一份、《共同还款责任确认书》一份、借款凭证一份、《不动产登记证明权证》一份、《提前收回剩余贷款本息通知书》一份、EMS详情单一份、贷款查询明细二份、《委托清收协议》一份。被告卢森宝对原告的证据均无异议。被告曾丽辉对原告的证据未发表质证意见。两被告在诉讼中未提交证据。经庭审质证，本院对原告提交的证据均予以确认采信并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定以下事实：2016年3月27日，原告作为贷款人、抵押权人，被告卢森宝作为借款人、抵押人，被告曾丽辉作为保证人，签订了《个人购房担保借款合同》一份，约定：1.原告向被告卢森宝提供贷款200000元用于被告卢森宝购买位于佛山市三水区*********************的房产（以下简称案涉房产）。2.借款期限180个月，即2016年3月29日至2031年3月28日。3.贷款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮12%。借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整时，执行利率自贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。借款期内，借款人出现连续90天（含）以上或累计180天（含）以上逾期记录的，贷款人有权取消利率下浮。4.还款方式为等额本息还款。还款日为每期末月的借款发放日对应日。5.被告曾丽辉为被告卢森宝提供连带责任保证。6.被告卢森宝以位于佛山市三水区*********************的房产作为借款合同的抵押担保。7.借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人从逾期之日起至本息清偿之日止在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息，贷款人在借款期内按合同约定的借款执行利率计收复利，在借款期外按逾期借款利率计收复利。8.借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回借款、有权提前行使担保权。9.因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支出的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。同日，被告曾丽辉签署《共同还款责任确认书》一份，确认为被告卢森宝的上述贷款行为提供连带责任保证。2016年3月29日，原告将贷款200000元发放给被告卢森宝。发放贷款的《借款凭证》载明：执行利率为4.312%，逾期利率为6.468%。2018年11月21日，案涉房产取得了编号为（2018）佛三不动产证明第0063333号《不动产登记证明权证》。其上载明：抵押权利人为原告、义务人为被告卢森宝、不动产权证号为粤（2018）佛三不动产权第0055435号。2020年1月29日起，被告卢森宝开始拖欠贷款本息。2020年4月13日，原告向两被告发出《提前收回剩余贷款本息通知书》。其上载明：截止2020年4月12日，两被告连续3期未按时归还借款，尚欠原告贷款本金161383.35元及贷款利息1749.49元，要求两被告于2020年4月22日前归还。两被告已收到该通知书。2020年5月14日，原告与广东信孚律师事务所签订《委托清收协议》，委托朱乔、游镇涛律师处理原告与两被告之间的贷款追收事宜，律师代理费为6800元。原告尚未支付律师代理费。2020年6月1日，原告提起本诉。两被告于2020年6月16日收到本案诉讼材料。诉讼中，根据原告的财产保全申请，本院依法对案涉房产采取了保全措施。原告支付财产保全申请费1370元。诉讼期间，两被告仍未还款。同时查明，截止到2020年6月1日，两被告尚欠借款本金160814.71元、利息2885.77元（其中利息2865.94元、罚息12.23元、复利7.6元）本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告与被告卢森宝、曾丽辉签订的《个人购房担保借款合同》是三方真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效合同。原告作为贷款人已依约发放贷款，履行了合同主要义务，被告卢森宝作为借款人未履行按期归还借款本息的合同义务已违约，应承担清偿全部借款本息的法律责任,被告曾丽辉作为保证人，未履行保证义务已违约，应承担连带清偿责任。《个人购房担保借款合同》约定，被告卢森宝逾期还款的，原告有权要求提前归还全部借款本息。在本案辩论终结前，被告卢森宝仍未履行相关还款义务,被告卢森宝的行为已违反了上述合同约定,故原告关于要求提前归还借款本息的诉讼请求，合法合理，本院予以支持。两被告违约，原告有权解除合同。原告起诉要求提前归还借款本息,实际是作出了解除合同的意思表示,故本院确认原告与被告卢森宝、曾丽辉签订的《个人购房担保借款合同》解除。根据原告的诉讼主张和《个人购房担保借款合同》的约定，本院确认被告卢森宝尚欠原告借款本金160814.71元及利息。利息的计算方式如下：1.2020年6月1日前利息为2885.77元（其中利息2865.94元、罚息12.23元、复利7.6元）。2.自2020年6月2日起至借款本息清偿之日止，以借款本金160814.71元和利息2865.94元为基数，按年利率7.35%计算罚息和复利。原告委托律师追索本案债权所支出的律师费是合法合理支出,原告要求赔偿律师费6800元的请求,符合合同约定,本院予以支持。被告卢森宝以案涉房产为本案债务提供抵押，并办理抵押登记，原告主张就案涉房产享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持。被告曾丽辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第三项、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告卢森宝于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行清偿借款本金160814.71元及利息（利息的计算方式如下：1.2020年6月1日前的利息为2885.77元；2.自2020年6月2日起至借款本息清偿之日止，以借款本金160814.71元和利息2865.94元为基数，按年利率7.35%计算罚息和复利）。二、被告卢森宝于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行赔偿律师费损失6800元。三、被告曾丽辉对上述第一、二项判项所确定被告卢森宝的债务承担连带清偿责任。被告曾丽辉承担连带责任后有权向被告卢森宝追偿。四、在上述第一、二项判项所确定的债权范围内，原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行对被告卢森宝名下的位于佛山市三水区**********************产[不动产权证号为粤（2018）佛三不动产权第0055435*]的折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取即1849元、财产保全费1370元，合计3219元（原告已预交），由被告卢森宝、曾丽辉共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员  张 荣二〇二〇年八月二十四日法官助理  徐少艺书 记 员  梁丹蕾