甘肃省陇南市武都区人民法院   民事判决书   （2020）甘1202民初2181号   原告：中国农业银行股份有限公司陇南武都支行，统一社会信用代码：91621200710282284X。   负责人：王全兴，任该行行长。   委托代理人：冯继宁，系中国农业银行股份有限公司陇南武都支行职工，特别授权代理。   被告：李社新，男，汉族，1962年12月19日出生，住陇南市。   被告：王付桃，女，汉族，1965年10月25日出生，住陇南市。   被告：王彩珍，男，汉族，1992年7月4日出生，住陇南市，系陇南市武都区马营乡人民政府职工。   原告中国农业银行股份有限公司陇南武都支行（以下简称农行武都支行）诉被告李社新、王付桃、王彩珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告农行武都支行委托代理人冯继宁，被告李社新、王彩珍到庭参加诉讼，被告王付桃经合法传唤未到庭。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。   原告农行武都支行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告中国农业银行股份有限公司陇南武都支行与被告李社新、王付桃签订的《农户贷款借款合同》，并宣布本合同项下贷款本息全部到期；2、依法判令被告李社新、王付桃共同偿还原告中国农业银行股份有限公司陇南武都支行贷款本金10万元，欠息累计4318.74元（欠息计算截止于2019年11月18日）；3、依法判令被告李社新、王付桃以贷款本金10万元为基数，按照年利率5.81850%向原告中国农业银行股份有限公司陇南武都支行支付自2019年11月19日起至本息全部清偿之日的利息；4、由被告李社新、王付桃以已到期本金为基数向原告支付2019年11月19日至实际清偿止的逾期利息，按年利率8.72775%计算；5、依法判令被告王彩珍对上述贷款本金及利息承担连带偿还责任；6、本案诉讼费、律师代理费及其他费用由被告承担。事实和理由：2018年8月2日，被告李社新、王付桃因生产经营周转需要向原告农行武都支行申请贷款，被告王彩珍自愿提供连带责任保证，并出具了《保证担保书》。2018年8月14日，原告与被告签订了《农户贷款借款合同》，合同编号：62020120180047829，后原告向被告李社新发放贷款10万元。合同约定：贷款金额为10万元，贷款期限为1年，采取可循环方式；贷款利率5.81850%，逾期利率8.72775%，还款方式为一次性还本按约还息。原告向被告李社新发放贷款后，被告李社新、王付桃按照约定向原告偿还了部分利息，本金未还。依据《农户贷款借款合同》第六条第二项约定，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。《农户贷款借款合同》第六条第四项约定，贷款人有权限期纠正违约行为，停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，冻结、调减、终止可循环借款额度，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或者采取其他债权维护措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。原告向被告发放贷款后，被告未依约支付利息，且第一年贷款到期后被告未依约还款，其行为已构成违约。综上，原告诉至本院，望判如所请。   被告李社新辩称：在2020年12月底还上。借款是事实，但我没有用款。   被告王彩珍辩称：银行只是叫我过去签字，对担保人的担保责任没有向我明确告知。当时贷款本金为10万元，但实际用款银行只给付了50000元，其余的50000元让银行的人拿去了。   被告王付桃未作答辩。   原告农行武都支行围绕诉讼请求向本院提交如下证据：   第一组证据：营业执照复印件、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件；待证原告的基本信息及诉讼主体资格。   第二组证据：被告身份证、户口本、证明、收入证明；待证：1、三被告的身份信息及诉讼主体资格；2、被告李社新与被告王付桃系合法的夫妻关系；3、证明担保人王彩珍有固定的收入，具备担保人资格。   第三组证据：《农户小额贷款业务申请表》、《中国农业银行农户小额贷款业务调查表》、《中国农业银行农户小额贷款面谈记录》、《农户小额贷款归还承诺书》、《保证担保书》、《农户贷款借款合同》、《中国农业银行借款凭证》、《李社新贷款本金及应收未收利息清单》；待证：1、被告在农行武都支行贷款的事实及农行武都支行已履行发放贷款的义务；2、证明担保人王彩珍对此笔贷款进行担保的事实；3、证明借款人归还贷款利息的事实。   经质证，被告李社新对第一组证据，第三组证据均无异议，对第二组证据中其与被告王付桃系合法的夫妻关系的证明目的不予认可。被告王彩珍对上述三组证据均无异议。   被告李社新为支持其答辩理由，向本院提交了如下证据：   《借据》，待证实际用款人冯行长、祁龙代向我借用身份证、户口本、银行卡的事实以及实际用款是冯行长、祁龙代的事实。   经质证，农行武都支行认为被告李社新提供的该份《借据》系被告李社新与冯行长、祁龙代之间的关系，与农行武都支行无关。被告王彩珍对被告李社新提供的该份证据无异议。   被告王付桃、王彩珍未提交证据。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据,本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：关于原告提供的第二组证据中证明被告李社新与被告王付桃系合法的夫妻关系的证明目的，有陇南市武都区马营乡陈塄坎行政村村民委员会出具的证明，且户口登记薄上显示被告李社新与被告王付桃系夫妻关系，故本院认定被告李社新与被告王付桃系合法的夫妻关系。对于被告李社新提供的《借据》，经本院审查认为，该份证据与本案无关联性，本院不予采信。   根据当事人陈述和质证、认证的证据，本院认定事实如下：2018年8月2日，被告李社新向农行武都支行申请贷款10万元，同日被告王彩珍向农行武都支行出具《保证担保书》，自愿为被告李社新在10万元贷款范围内作连带保证担保。2018年8月14日，被告李社新与原告农行武都支行签订《农户贷款借款合同》约定：“借款金额/可循环借款额度人民币（大写）壹拾万元整，借款利率按照借款发放前一工作日的1年期LPR（LPR是LoanPrimeRatc的缩写，指由全国银行向同业拆借中心发布的贷款基础利率）加壹点伍零捌伍零确定。借款用途为生产经营周转，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。额度有效期自2018年08月14日起至2021年08月13日止，借款人可在约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期。还款方式为按季结息，到期还本。贷款人可以根据不利情形的影响程度，采取停止发放借款、提前收回借款，或者冻结、调减、终止本合同项下可循环借款额度等一项或多项措施。担保方式为最高额保证，担保的债务最高余额为拾万元整。担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利等。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。借款人：李社新，身份证号码：×××，担保人：王彩珍，身份证号码：×××。”   《中国农业银行借款凭证》载明：“借款人（个人）签名：李社新、王付桃(共同借款人)，借款金额：人民币拾万元整，借款用途：生产经营周转，借款日期：2018年8月15日，到期日期：2019年8月14日，执行利率：5.81850%，逾期利率：8.72775%。”   2018年8月15日，农行武都支行将10万元贷款转到被告李社新账号为×××的医保卡上。还款期限届满后，被告李社新、王付桃未依约还款，根据《李社新贷款本金及应收未收利息清单》截止2020年8月22日被告李社新、王付桃尚欠原告农行武都支行借期内利息及逾期利息共计11131.16元。   本院认为，被告李社新与被告王付桃系夫妻关系,作为共同借款人与原告签订的《农户贷款借款合同》，约定借款金额为10万元，贷款期限为2018年08月14日起至2021年08月14日，贷款利率为年利率5.81850%，逾期利率为年利率8.72775%，被告王彩珍为该笔贷款作连带保证担保。系双方真实意思表示，内容不违反国家法律法规的禁止性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行各自的权利与义务。   合同签订后，原告已按约定发放贷款10万元到被告李社新指定的账户，履行了贷款方的主要合同义务，被告李社新、王付桃借款后，未按合同约定按时足额归还借款本息，其行为已构成违约，原告按合同约定可宣布本合同项下未偿还的贷款立即到期,故原告农行武都支行要求依法解除原告中国农业银行股份有限公司陇南武都支行与被告李社新、王付桃签订的《农户贷款借款合同》，并宣布《农户贷款借款合同》项下贷款本息全部到期的诉讼请求,本院予以支持。   截止2020年8月22日被告李社新、王付桃拖欠原告农行武都支行借款本金10万元，利息共计11131.16元,故被告李社新、王付桃应当履行偿还原告农行武都支行贷款本金10万元及截止2020年8月22日拖欠的利息11131.16元。   关于利息问题。《中国农业银行借款凭证》载明逾期利率为年利率8.72775%，符合法律规定，且该借款凭证上有被告李社新、王付桃的签字认可，故被告李社新、王付桃应以贷款本金10万元为基数,按年利率8.72775%计算,支付自2020年8月23日起至贷款全部清偿之日止期间的逾期利息。   关于被告王彩珍是否对上述债务承担连带清偿责任问题。被告王彩珍向原告农行武都支行出具《保证担保书》承诺为该笔贷款承担连带清偿责任，在《农户贷款借款合同》中原被告双方约定被告王彩珍在2018年8月14日至2021年8月13日期间为《农户贷款借款合同》项下的贷款承担最高额保证担保，担保的债务最高余额为拾万元整，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利等，该笔借款的保证方式为连带责任担保，被告王彩珍作为担保人在《农户贷款借款合同》上签字认可。原告在担保期限内诉至本院，要求担保人王彩珍对上诉贷款本息承担连带清偿责任的诉请，符合法律规定，本院予以支持。   关于原告要求被告承担律师代理费及其他费用的问题,因原告未向本院提供其所花费的律师代理费及其他费用的相关票据证明材料,本院不予支持。   被告王付桃经合法传唤未到庭，视为自愿放弃抗辩权，由此产生的法律后果由其自行承担。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：   一、由被告李社新、王付桃于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司陇南武都支行借款本金10万元，及截止2020年8月22日拖欠的利息共计11131.16元，并以10万元为基数,按年利率8.72775%计算，支付自2020年8月23日起至贷款全部清偿之日止期间的逾期利息；   二、由被告王彩珍对上述借款本息承担连带清偿责任；   三、驳回原告中国农业银行股份有限公司陇南武都支行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   本案受理费2390元，由被告李社新、王付桃、王彩珍共同负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于甘肃省陇南市中级人民法院。   审判长 后卫东   人民陪审员 余王菊   人民陪审员 王文飞   二〇二〇年八月二十八日   书记员 管永霞