文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0116民初7233号原告：重庆农村商业银行股份有限公司江津分行，住所地重庆市江津区滨江西路津辉花园**，统一社会信用代码915001166761322149。主要负责人：易仕云，该分行行长。委托诉讼代理人：杨洪，男，该分行员工。被告：陈丽，女，1962年12月15日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：焦生国，男，1957年8月8日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：程迪华，男，1967年10月25日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：杜廷梅，女，1971年9月8日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：重庆市江津区焦陈建材经营部，住所地重庆市江津区几江江洲大道城投花园还房小区****，统一社会信用代码91500116581485770B。主要负责人：陈丽，该公司投资人。原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行（以下简称农商行江津分行）与被告陈丽、焦生国、程迪华、杜廷梅、重庆市江津区焦陈建材经营部（以下简称焦陈建材经营部）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月5日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月21日公开开庭进行了审理。原告农商行江津分行的委托诉讼代理人杨洪到庭参加诉讼，被告陈丽、焦生国、程迪华、杜廷梅、焦陈建材经营部经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行江津分行向本院提出诉讼请求：1．被告陈丽、焦生国返还原告借款398,496.28元;2．被告陈丽、焦生国支付原告利息，自2020年4月1日起，以所欠借款本金为基数，按合同规定年利率6.525%上浮50%即9.7875%计算至清偿时止;前述利息按合同约定按月计算未支付时，从每次结息之日（每月20日）起对每次结出的利息按年利率9.7875%计收复利至清偿时止；3．原告享有对被告焦生国位于江津区几江街道长城路花朝门A-7幢**层**号38.01平方米商服用房（证号：203房地证2013字第04***号）、程迪华位于江津市几江镇长城路大西门转盘三号片区D栋***号82.4平方米的住宅（证号：津国用2000第10***号、房权证203字第**6***号）在进行拍卖、变卖或折价后的价值范围内优先受偿；4．被告杜廷梅、焦陈建材经营部对陈丽、焦生国的上述借款本息承担共同清偿责任；5．本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：原告与被告于2017年12月1日签订《个人最高额循环贷款合同》，合同约定原告向被告陈丽提供的贷款额度为400,000元，贷款额度有效期间自2017年12月1日起至2019年11月30日止，抵押物为被告焦生国位于江津区几江街道长城路花朝门A-7幢**层**号38.01平方米商服用房（证号：203房地证2013字第04***号）、程迪华位于江津市几江镇长城路大西门转盘三号片区D栋***号82.4平方米的住宅（证号：津国用2000第10***号、房权证203字第**6***号），并经重庆市江津区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，《不动产登记证明》证号为渝（2017）江津区不动产证明第001096996号。合同同时约定借款人未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，对不能按时支付的利息，按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利，罚息利率为在贷款利率上加收50%。原告与被告陈丽又于2019年11月4日签订《个人最高额循环贷款合同》项下的《个人贷款支用单》，由原告向被告陈丽发放贷款人民币400,000元，贷款期限自2019年11月4日起至2019年11月30日止，贷款利率为6.525%。截至2020年5月7日，被告尚欠原告借款本金398,496.28元，以及自2020年4月1日后的利息、复利。被告焦生国与陈丽为夫妻关系，二人于1982年12月21日登记结婚。2017年11月29日，被告陈丽向原告提交借款申请书，载明向原告申请借款400,000元，被告焦生国在该申请书下方“此债务系我家庭共同债务，夫妻双方共同偿还”处签名捺印。被告杜廷梅、焦陈建材经营部为被告陈丽的担保人，同意为陈丽的贷款提供最高额担保，包括借款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及担保权利而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），并在《个人最高额循环贷款合同》的抵押人和保证人签章处签名捺印。被告贷款逾期后，经原告多次催收，被告至今未履行还款义务。为维护原告的合法权益，根据我国民事诉讼法的相关规定，提起诉讼，望判如所请。被告陈丽、焦生国、程迪华、杜廷梅、焦陈建材经营部未作答辩。本院经审理认定事实如下：1982年12月21日，被告陈丽与被告焦生国登记结婚。2017年11月29日，被告陈丽因购货需要，向原告农商行江津分行申请贷款，并提交《借款申请书》，除载明申请事由等内容外，该申请书还载明：“此债务系我家庭共同债务，夫妻双方共同偿还”，被告焦生国在“配偶确认签名”处签名确认。2016年12月1日，原告（贷款人、甲方）与被告陈丽（借款人、乙方）、焦生国（抵押人、丙方）、程迪华（抵押人、丙方）、杜廷梅（保证人、丙方）、焦陈建材经营部（保证人、丙方）签订《个人最高额循环贷款合同》，主要约定：“第一部分通用条款……第五条本合同项下单笔贷款的种类、用途、金额、期限、利率等内容具体见《个人贷款支用单》……第十一条贷款偿还本合同项下贷款……，具体以《个人贷款支用单》约定为准……第十七条最高额抵押担保（一）抵押人同意以本合同《抵（质）押清单》所列之抵押物为甲方与乙方在本合同约定的有效期间内连续发放贷款而形成的一系列债权提供最高额抵押担保。在有效期间内的任一时点，甲方经审查同意后可以连续地、循环地向乙方提供贷款，抵押人在约定的最高额债权额内对甲方因发放贷款而形成的债权均担提供抵押担保，不论次数和每次的金额……第十九条最高额保证担保（一）保证人同意为本合同项下为甲方与乙方在本合同约定的有效期间内连续发放贷款而形成的一系列债权承担连带责任的最高额保证担保……（二）保证人的保证为连带保证……（三）保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年……（六）当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任……第二部分特别条款……第三十条额度和期限……（二）最高额债权额：丙方愿意提供的最高额担保的最高债权额为人民币伍拾柒万玖仟元整。（三）贷款额度：甲方向乙方提供的贷款额度为人民币肆拾万元整……（四）有效期间：贷款额度有效期间自2017年12月1日起至2019年11月30日止……第三十三条贷款罚息及违约金（一）对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%……该罚息随本合同约定贷款利率的调整而调整……第三十五条其他约定事项……抵（质）押物清单【表格略，抵押物分别为位于江津区几江街道长城路花朝门A-7幢**层**号38.01平方米的商服用房（证号：203房地证2013字第04***号，登记的权利人为被告焦生国）、位于江津市几江镇长城路大西门转盘三号片区D栋***号82.4平方米的住宅（证号：津国用2000第10***号、房权证203字第**6***号，登记的权利人为被告程迪华）】……”。嗣后，各方就上述抵押物办理了抵押登记。2019年11月4日，被告陈丽（借款人，乙方）向原告（贷款人，甲方）申请支用贷款，双方签订《个人贷款支用单》，主要约定：“甲方双方已签订……《个人最高额循环贷款合同》，现乙方提出支用申请，经甲方审查同意乙方支用《个人最高额循环贷款合同》项下贷款，约定如下。本贷款其他内容按《个人最高额循环贷款合同》执行……三、贷款金额：人民币肆拾万元。四、贷款期限：1个月，自2019年11月4日起至2019年11月30日止……六、贷款利率：本笔贷款利率为年利率，采取下列第1种：1、浮动利率：贷款利率在中国人民银行公布的贷款基准利率水平上上浮50%。在贷款期限内，如遇基准利率调整，按以下第（2）种方式调整，甲方无需另行通知乙方和担保人：……（2）如遇基准利率调整，该利率保持不变……八、还款方法：借款人按以下第3种方法归还贷款本息：……3、按期结息、到期还本法：指乙方按月结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还的还款方法。结算日为每月的20日。当日，原告向被告陈丽发放贷款400,000元，载明借款利率为年利率为6.525%。嗣后,被告陈丽于2019年12月11日返还借款本金1503.72元，并支付了截至2020年3月31日的利息（含罚息）。尚欠借款本金398,496.28元。本院认为，原告农商行江津分行与被告陈丽、焦生国、程迪华、杜廷梅、焦陈建材经营部签订的《个人最高额循环贷款合同》、原告与被告陈丽签订的《个人贷款支用单》依法成立并有效，各方应依约履行各自义务。原告已按合同约定向被告陈丽发放贷款，被告陈丽作为借款人未按时足额偿还借款本金，构成违约，应当按照合同约定偿还尚欠借款本金、利息（罚息）、复利。故原告诉请被告陈丽返还尚欠借款本金398,496.28元，并支付原告利息（罚息）、复利：自2020年4月1日起，以所欠借款本金为基数，按合同约定的年利率6.525%上浮50%，即9.7875%计算至清偿之日止;并自每次结息之日，即每月20日起，对应付未付利息按年利率9.7875%计算复利至清偿之日止，本院予以支持。案涉借款发生于被告陈丽、焦生国婚姻关系存续期间，且被告焦生国签名确认此债务由夫妻双方共同偿还，故案涉借款应认定为夫妻共同债务，被告焦生国应承担共同清偿责任。被告焦生国、程迪华分别以其位于江津区几江街道长城路花朝门A-7幢**层**号的商服用房（证号：203房地证2013字第04***号）、位于江津市几江镇长城路大西门转盘三号片区D栋***号的住宅（证号：津国用2000第10***号、房权证203字第**6***号）就上述发生于约定期间且未超过最高限额的债务向原告提供抵押担保，并对抵押物办理了抵押登记，抵押权依法设立。现被告陈丽未按约定返还借款本息，原告主张对上述抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。被告杜廷梅、焦陈建材经营部为被告陈丽上述发生于约定期间且未超过最高限额的债务提供连带责任保证，原告在保证期间内要求杜廷梅、焦陈建材经营部对上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。被告程迪华在原告实现抵押权后，被告杜廷梅、焦陈建材经营部承担保证责任后，均有权向被告陈丽、焦生国追偿。五被告未到庭，亦未提交书面答辩意见，视为其放弃抗辩权。综上所述，原告的诉讼请求于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条、第三十八条、第四十六条、第五十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈丽、焦生国在本判决生效之日起十日内返还原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行借款398,496.28元；二、被告陈丽、焦生国在本判决生效之日起十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行利息（罚息）及复利（利息以所欠借款本金为基数，按年利率9.7875%，自2020年4月1日起计算至清偿之日止；并自每月20日起，对应付未付利息按年利率9.7875%计算复利至清偿之日止）；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行对被告焦生国位于江津区几江街道长城路花朝门A-7幢**层**号的商服用房（证号：203房地证2013字第04***号）、程迪华位于江津市几江镇长城路大西门转盘三号片区D栋***号的住宅（证号：津国用2000第10***号、房权证203字第**6***号）折价或者拍卖、变卖的价款在前述第一、二项债权范围内（以不超过579,000元为限）优先受偿；被告程迪华在原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行实现抵押权后，有权向被告陈丽、焦生国追偿；四、被告杜廷梅、重庆市江津区焦陈建材经营部对前述第一、二项债务承担连带清偿责任（以不超过579,000元为限），被告杜廷梅、重庆市江津区焦陈建材经营部承担保证责任后，有权向被告陈丽、焦生国追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7278元，减半收取计3639元，由被告陈丽、焦生国、程迪华、杜廷梅、重庆市江津区焦陈建材经营部负担，此款原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行已预交，经其同意，由五被告在履行上述判决主文确定的义务时一并转付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  吕 霞二〇二〇年八月二十一日法官助理  贺乃陈书 记 员  陈沫言