江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0706民初3988号原告：连云港东方农村商业银行股份有限公司，住所地连云港市海州区郁洲南路**。法定代表人：赵国才，该公司董事长。委托诉讼代理人：张小杰，该行职员。被告：杨志英,女,1964年7月3日出生，汉族，住连云港市海州区。原告连云港东方农村商业银行股份有限公司(以下简称东方银行)与被告杨志英信用卡纠纷一案，本院于2020年7月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告东方银行的委托诉讼代理人张小杰到庭参加诉讼，被告杨志英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告东方银行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告偿还贷记卡欠款合计54080.38元（截止2020年6月1日共欠贷记卡本金44719.79元、利息为3280.63元、费用6079.96元），并继续计算至实际清偿之日止；2、被告承担本案诉讼费等费用。事实与理由：2014年8月8日，被告向我行申请办理贷记卡并通过审核后发卡，卡号62×××06,贷记卡发放后被告未履行还款义务，己构成违釣，经原告多次催要，被告至今未还款，特诉至法院，请求依法裁判。被告杨志英未作答辩。原告东方银行围绕诉讼请求依法提交了圆鼎贷记卡申请表（内含江苏连云港东方合作商业银行圆鼎贷记卡个人领卡合约）、交易明细、欠本息及费用打印件、被告身份证复印件。被告杨志英未到庭进行质证，经审查，本院对原告东方银行提交的证据予以确认并在卷佐证。根据原告东方银行提交的证据及其陈述，本院认定事实如下：一、2014年8月18日，被告杨志英向原告东方银行递交圆鼎贷记卡申请表，其在申请表持卡人声明栏中填写：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，并亲笔签名。《连云港东方农村商业银行圆鼎贷记卡个人领卡合约》约定的主要内容为：东方银行核准发给贷记卡后，杨志英激活卡使用，杨志英应按东方银行的规定缴纳年费，年费一经收取，不予退还，单位金卡每卡160元/年，单位普通卡80元/年：个人金卡主卡120元/年，副卡60元/年，个人普通卡主卡60元/年，副卡30元/年；杨志英及其副卡持卡人的消费交易由银行记账日至到期还款日为免息还款期；杨志英在免息还款期内偿还全部款项无须支付消费交易的利息；杨志英及其副卡持卡人以贷记卡在自动柜员机或银行柜台提取现金或转账，境内预提现金或转账出个人账户手续费按交易金额的1%收取，最低3元（含等额外币）；转出公司账户手续费按金额的5%收取，最低10元（含等额外币）；境外ATM取款按每笔取现金额3%收取，最低3美元；提现交易如使用信用额度不享受免息还款期待遇，由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，东方银行按月计收复利；杨志英因交易或未还款超过发卡机构核定的授信额度时，不适用免息还款期的规定；杨志英超过信用额度用款不享受免息还款期待遇，应支付超限费，超限费按超信用额度部分的5%收取，最低5元，最高300元；杨志英使用授信额度支取现金或转出个人账户交易部分，不适用免息还款期的规定，须自交易记账日起按规定利率支付透支利息；如杨志英取消贷记卡后第6个月贷记卡内仍有资金余额，杨志英应从取消后第6个月起支付给东方银行每月5元人民币的账户管理费(不足一个月按一个月计算)，直到杨志英结清贷记卡资金或资金余额为零；若杨志英应付账款于当期结账日前发生变动或尚未清偿，东方银行应按时向杨志英寄发当期对账单；杨志英每期最低还款额指发卡机构规定的持卡人透支后应该偿还的最低金额，包括累计未还消费本金的10%,所有利息、超过信用额度的透支金额、取现本金和费用，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；杨志英可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给东方银行；选择最低还款额方式不享受免惠还款期待遇，东方银行对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款日止的应付利息，应付利息按月计收复利，最低收费为1元人民币（含等板外币）；杨志英如未于到期还款日前还清当期最低还款额或延误还款，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最低为人民币1元（含等额外币）；东方银行对杨志英拖欠还款的行为，有权停止杨志英贷记卡的使用；杨志英若未依约还款或有违规、欺诈行为造成东方银行经济损失.均由杨志英承担赔偿责任，东方银行有权将杨志英在本行的其他账户的存款以及其他抵质押物用来清偿，并保留依照法律程序进行追索的权利；杨志英及其副卡持卡人如发生工作变动、通讯地址或电话变更、身份证号码变更等应及时与东方银行联系办理资料更新手续，否则，由此产生的损失由杨志英承担。《江苏省农村信用社圆鼎贷记卡章程》第十三条规定，发卡机构对贷记卡透支按月计收复利，日利率为万分之五；如有变动按中国人民银行的有关规定执行；发卡机构对圆鼎贷记卡账户内的存款不计付利息。第十四条规定，对于持卡人消费交易，发卡机构根据不同产品给予持卡人最长不趄过56天的免息还款期。第十五条规定，持卡人可选择全额还款或最低额还款方式，持卡人选择全额还款方式还款时，可享受免息还款期优惠，但未全额还款的不享受免息还款期优惠，对还款不足最低还款额的差额部分须按5%向发卡机构支付滞纳金，持卡人选择最低额还款方式还款时，不享受免息还款期遥优惠，对还款不足最低还款额的差额部分须按5%向发卡机构支付滞纳金。第十六条持卡人因交易或未还款超过发卡机构核定的授倍额度时，不适用免息还款期的规定，持卡人应按交易金额支付透支利息，对超过授信额度的部分须按5%向发卡机构支付超限费。持卡人使用授信额度支取现金或转出个人账户交易部分，不适用免息还款期的规定，须自交易记账日起按规定利率支付透支利息。经审核后，原告东方银行向被告杨志英发放了圆鼎贷记卡一张，卡号为62×××06，信用额度50000元。被告杨志英于2014年9月22日开始使用该卡进行消费，在消费过程中出现逾期还款，自2019年3月17日之后再未还款，截止2020年6月1日，被告杨志英结欠原告东方银行透支本金44719.79元、利息3280.63元、费用6079.96元。本院认为，被告杨志英在圆鼎贷记卡申请表中声明愿意遵守领用合同（协议）的各项规则，是其真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，《连云港东方农村商业银行圆鼎贷记卡个人领卡合约》对其具有法律约束力。原告东方银行依约向被告杨志英发放卡号62×××06贷记卡，被告杨志英使用该卡后，未能按约还款，其行为构成违约，原告东方银行依据圆鼎贷记卡个人领卡合约约定向被告杨志英主张偿还贷记卡透支本金44719.79元、利息3280.63元、费用6079.96元，以及自2020年6月2日起至全部还清日的应付利息和费用的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告杨志英经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为其对答辩及举证、质证权利的放弃，不利后果依法由其承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告杨志英于本判决生效之日起十日内偿付原告连云港东方农村商业银行股份有限公司贷记卡借款本金44719.79元以及利息、费用（截至2020年6月1日止的利息为3280.63元、费用为6079.96元，自2020年6月2日起至付清之日止按照涉案合约约定计算）。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1152元，由杨志英负担（连云港东方农村商业银行股份有限公司已预交，杨志英在支付上述款项时一并给付连云港东方农村商业银行股份有限公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 员 孟善业二〇二〇年八月二十四日法官助理 任婷婷书 记 员 武 蓓法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任；第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还；第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴费凭证提交本院。逾期未交纳或未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报江苏省连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。收款人：江苏省连云港市中级人民法院账号：10×××94开户行：连云港市农业银行苍梧支行