广东省连平县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1623民初356号原告：广东连平县**商业银行股份有限公司陂头支行，住所地：广东省河源市连平县*******。负责人：曾松青，职务行长。委托诉讼代理人：廖海燕、周伟传，该行客户经理。被告：黄凯乐，男，1988年1月出生，汉族，住广东省河源市连平县******，公民身份号码：441***************。被告：黄森泉，男，1960年9月出生，汉族，住广东省河源市连平县**********，公民身份号码：441***************。被告：何丽珍，女，1963年4月出生，汉族，住址同上，公民身份号码：442***************。原告广东连平县**商业银行股份有限公司陂头支行（以下简称“陂头支行”）与被告黄凯乐、黄森泉、何丽珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陂头支行的委托诉讼代理人周伟传、廖海燕到庭参加了诉讼。被告黄凯乐、黄森泉、何丽珍经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陂头支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告黄凯乐签订的《个人借款合同》、《贷款展期协议书》；2.要求被告黄凯乐以及抵押人黄森泉、何丽珍归还借款本金668万元，利息148321.17元(利息计至2020年3月21日止)，本息合计6828321.17元，并自2020年3月22日起，按合同约定的借款年利率8.8825%计算至还清款项之日止的利息；3.原告对被告黄森泉、何丽珍抵押的房产拍卖所得价款享有优先受偿权；4.案件受理费由被告承担。事实和理由：2016年9月7日，被告黄凯乐向原告申请办理贷款670万元，借款期限为3年，借款用途为承包山林。借款到期日为2019年9月5日，并以黄森泉所有的位于连平县********及位于连平县*********的2处房地产权作抵押担保，并与原告签订相应的借款及抵押合同，合同期限三年。2019年9月，被告黄凯乐办理了贷款展期手续，到期日为2021年3月4日。现因借款人经营不善，导致无法还款，利息已逾期，并出现恶意拖欠情况。经原告信贷人员多次上门协商、催收后，被告仍无法偿还贷款利息，至今仍欠利息148321.17元(利息计至2020年3月21日止)本金668万元，本息合计6828321.17元。为了维护原告合法权益，特向人民法院起诉，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告黄凯乐、黄森泉、何丽珍未作答辩。原告围绕诉讼请求向本院依法提供了证据，因被告未到庭，本院无法当庭质证。经审理，本院认定事实如下：一、被告黄森泉、何丽珍系夫妻关系，被告黄凯乐系被告黄森泉及何丽珍的婚生儿子。2016年8月18日，被告黄凯乐向陂头支行提交《自然人（农户）借款申请表》，申请借款670万元用于承包山林。2016年9月6日，原告（乙方）与被告黄凯乐（甲方）签订了《借款合同》，合同约定被告黄凯乐向原告借款670万元用于承包山林，借款期限为三年，即自2016年9月6日起至2019年9月5日止；贷款利率实行固定年利率为8.8825%，逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率上加收40%；还款方式为先还息后还本、息随本清的原则偿还；同时合同约定甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用的构成违约的，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即归还全部借款本息及相关费用或有权解除与甲方的借贷关系。黄凯乐在合同上签名确认。同时，被告黄森泉、何丽珍与陂头支行签订了《抵押担保合同》，合同约定黄森泉以其所有的位于连平县********及位于连平县*********的2处房产为该笔贷款作抵押担保，抵押担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息）、违约金和债权人为实现债权而发生的一切费用；同时抵押合同约定债务人未按时足额偿还债务或违反主合同约定的，债权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿。抵押人黄森泉及共有人何丽珍在该抵押合同上签名确认。合同签订后，原告陂头支行即将670万元贷款存入被告黄凯乐的指定账户，并为抵押房产办理了他项权登记。之后，被告黄凯乐仅偿还了2万元借款本金。二、2019年8月13日，被告黄森泉、何丽珍向原告出具了《抵押承诺书》，承诺同意将位于连平县*******及位于连平县*********的2处房产为黄凯乐向原告的贷款展期668万元的抵押担保，抵押期限直至借款还清为止。黄森泉及何丽珍在该《抵押承诺书》上签名。2019年9月2日，原告与被告黄凯乐、黄森泉、何丽珍签订了《贷款展期协议书》，协议约定本协议是对编号100***********714号的借款合同的借款延期偿还协议，除本协议另有约定外，贷款人、借款人及担保人之间的权利义务及有关事项，仍按原合同约定执行；借款展期至2021年3月4日，展期年利率为8.8825%；协议约定原合同设定担保的，借款人应促使为借款人履行原合同提供担保的保证人、抵押人书面确认其同意继续为借款人展期后的借款以原抵押物提供抵押担保，并应按贷款的要求及时办理抵押登记变更手续。被告黄凯乐在借款人处签名捺印，被告黄森泉、何丽珍在抵押人处签名捺印。办理借款展期后，被告黄凯乐并未按照合同的约定偿还借款，被告最后一次于2020年3月27日向原告归还了贷款利息51100元，之后并未向原告偿还过借款本金及利息。截至2020年3月21日止，被告黄凯乐仍欠原告借款本金668万元，利息148321.17元。本院认为，被告黄凯乐与原告陂头支行签订的《借款合同》、《借款展期协议》经双方协商一致，意思表示真实，合同合法有效，双方应该遵循诚实信用原则，严格履行合同的义务。原告已依约将贷款发放给了被告黄凯乐，借款发生后，被告黄凯乐并未按照合同约定偿还借款，已构成违约。根据原、被告签订的《借款合同》约定的“甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用的构成违约的，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即归还全部借款本息及相关费用或有权解除与甲方的借贷关系”，被告黄凯乐经原告多次催收后，未能按时偿还借款，现原告请求解除与被告黄凯乐签订的《借款合同》、《贷款展期协议书》未违反法律规定，本院依法予以支持。同时根据《中华人民共和国合同法》第九十七条规定的“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”原、被告签订的借款合同解除后，原告可立即收回本合同项下全部贷款本息，故对原告请求被告黄凯乐偿还剩余借款本金668万元及计算到2020年3月21日止的利息148321.17元，本院依法予以支持。原告请求被告按照合同约定的贷款年利率8.8825%支付自2020年3月22日起至还清之日止的利息，对此，本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，原、被告签订的《借款合同》约定“贷款逾期的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%”，该约定未违反国家关于限制利率的规定，现原告请求被告自2020年3月21日起按合同约定的年利率8.8825%计算利息，未违反法律规定，本院依法予以支持。关于原告请求对被告黄森泉、何丽珍抵押的位于连平县********及位于连平县*********拍卖所得价款享有优先受偿权的问题。本院认为，被告黄森泉、何丽珍与原告签订《抵押担保合同》，自愿以其所有的上述房产为被告黄凯乐向原告陂头支行所借的该笔贷款作抵押担保，并办理了抵押登记。根据双方签订的《抵押担保合同》约定的“抵押担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息）、违约金和债权人为实现债权而发生的一切费用；债务人未按时足额偿还债务或违反主合同约定的，债权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿。”以及双方签订的《借款展期协议书》约定的“原合同设定担保的，借款人应促使为借款人履行原合同提供担保的保证人、抵押人书面确认其同意继续为借款人展期后的借款以原抵押物提供抵押担保，并应按贷款的要求及时办理抵押登记变更手续”，被告黄森泉、何丽珍在原借款合同到期后，出具了《抵押承诺书》，并在《借款展期协议》上签名确认，同意以原抵押担保房产继续为被告黄凯乐向原告陂头支行所借的款项承担抵押担保责任。故在被告黄凯乐未按约定偿还贷款时，原告有权申请对被告黄森泉、何丽珍用于抵押担保的上述房产用于拍卖，并对拍卖所得价款享有优先受偿权。被告黄凯乐、黄森泉、何丽珍经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广东连平县**商业银行股份有限公司陂头支行与被告黄凯乐签订的《借款合同》、《借款展期协议书》（编号：100***********714号、114***********548）。二、被告黄凯乐应在本判决生效之日起十日内向原告广东连平县**商业银行股份有限公司陂头支行归还借款本金668万元，利息148321.17元，本息合计6828321.17元（利息计至2020年3月21日止）；并自2020年3月22日起，以实际未偿还的借款本金为基数，按合同确定的贷款年利率8.8825%计算利息给原告，直至本判决确定的款项还清之日止。三、原告广东连平县**商业银行股份有限公司陂头支行对被告黄森泉、何丽珍所有的位于连平县*******的房产及位于连平县*********房产拍卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费59598元，减半收取29799元（原告已预缴，由被告黄凯乐、黄森泉、何丽珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河源市中级人民法院。审判员  龙伟云二〇二〇年七月三十一日书记员  叶春柳