广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初13842号原告：中国人民财产保险股份有限公司顺德分公司，住所地广东省佛山市顺德区大良街道鉴海北路**（二、三层除外），统一社会信用代码91440606893823564D。负责人：杨亦武。委托诉讼代理人：向薇，广东道邦律师事务所律师。被告：佛山市夏彦电子商务有限公司，住，住所地广东省佛山市南海区桂城街道宝石西路**C时代南海互联网产业园【夏北综合楼】主楼****一社会信用代码9144060531510367XL。法定代表人：翟仲夏。被告：翟昆夏，男，1976年7月20日出生，汉族，住北京市朝阳区********，公民身份号码********。被告：黄宇晴，女，1976年11月17日出生，汉族，住北京市朝阳区********，公民身份号码********。被告：童彦，男，1976年8月15日出生，汉族，住上海市徐汇区********，公民身份号码********。被告：翟仲夏，男，1976年7月20日出生，汉族，住陕西省西安市碑林区********，公民身份号码********。被告：吴慧萍，女，1981年11月20日出生，汉族，住陕西省西安市周至县********，公民身份号码********。被告：佛山市南海区昆仲服饰有限公司，住所地，住所地广东省佛山市南海区狮山镇松岗松夏工业园长盛路**（**厂房）**会信用代码91440605073462943Y。法定代表人：张旭升。被告：北京清友科技有限公司，住所地，住所地北京市海淀区知春路******会信用代码91110108699607294Q。法定代表人：王玲梅。原告中国人民财产保险股份有限公司顺德分公司与被告佛山市夏彦电子商务有限公司（以下简称夏彦公司）、翟昆夏、黄宇晴、童彦、翟仲夏、吴慧萍、佛山市南海区昆仲服饰有限公司（以下简称昆仲公司）、北京清友科技有限公司（以下简称清友公司）保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年6月4日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月24日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人向薇到庭参加了诉讼，被告佛山市夏彦电子商务有限公司、翟昆夏、黄宇晴、童彦、翟仲夏、吴慧萍、佛山市南海区昆仲服饰有限公司、北京清友科技有限公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司顺德分公司向本院提出诉讼请求：1.被告夏彦公司归还原告赔付贷款120万元及相应利息（以120万元为基数，自2020年3月24日起计算至被告实际赔偿之日止，利率按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，暂计至起诉之日为9000元）；2.被告翟昆夏、黄宇晴、童彦、翟仲夏、吴慧萍、昆仲公司、清友公司对被告夏彦公司的上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由八被告承担。事实和理由：2019年2月22日，广东顺德农村商业银行股份有限公司南海支行（以下简称农商行）与被告夏彦公司签订一份《借款合同》，约定向被告夏彦公司提供150万元整的流动资金贷款，并约定了贷款期限、贷款利率、违约责任等事项。同时，农商行与被告翟昆夏、黄宇晴、童彦、翟仲夏、吴慧萍、昆仲公司、清友公司签订了《最高额保证担保合同》，约定保证范围为每份主合同项下债务人应承担的全部债务，保证期间自合同签订之日起至主合同项下的最后一笔到期的债权债务履行期限届满后三年，保证方式为不可撤销的最高额连带责任保证。2019年2月26日，原告根据被告夏彦公司的投保申请向其签发了保单号为PBBJ201944710000000006的《政银保中小企业贷款保证保险保险单》，约定被保险人为农商行，并将保险条款的特别约定向被告夏彦公司做出明确说明。同时，为保证原告利益，原告又与被告翟昆夏、黄宇晴、童彦、翟仲夏、吴慧萍、昆仲公司、清友公司签订了《保证担保合同》，约定由该七名被告为被告夏彦公司的上述借款提供不可撤销的连带责任保证担保，并对保证范围、保证期间、保证方式等予以明确约定。农商行按时向被告夏彦公司发放了上述贷款。但该笔贷款到期后被告夏彦公司却未及时清偿贷款本息，且逾期超过30天。2020年3月24日，原告向农商行赔付贷款120万元，农商行则将对被告的追偿权依法转让给原告。原告认为，农商行与被告夏彦公司签订的《借款合同》，原告与被告夏彦公司签订的《保险合同》以及原告与被告翟昆夏、黄宇晴、童彦、翟仲夏、吴慧萍、昆仲公司、清友公司签订的《保证担保合同》均是各方当事人的真实意思表示，符合法律规定，均为合法有效的合同。但被告夏彦公司借款后未按照借款合同约定及时履行付款还息义务，且逾期超过30日，已构成违约。依照保险合同的约定，农商行有权要求原告作出保险赔付。原告依据保险合同赔付给农商行后，即依法取得对被告夏彦公司的代位求偿权，翟昆夏、黄宇晴、童彦、翟仲夏、吴慧萍、昆仲公司、清友公司则应对被告夏彦公司的上述债务承担连带清偿责任。被告夏彦公司、翟昆夏、黄宇晴、童彦、翟仲夏、吴慧萍、昆仲公司、清友公司未作答辩。原告中国人民财产保险股份有限公司顺德分公司围绕诉讼请求向本院提交了原告营业执照（复印件），被告夏彦公司、昆仲公司、清友公司营业执照（复印件），被告翟昆夏、黄宇晴、童彦、翟仲夏、吴慧萍身份证（复印件），《借款合同》《最高额保证担保合同》《中小企业贷款保证保险保险单》及保险条款、特别约定清单，《保证担保合同》《连带责任担保承诺书》《逾期贷款催收通知书》、查询贷款账户基本信息、未按期还款记录清单、《索赔申请书》《权益转让书》《保险赔付协议书》、保险赔款支付凭证（打印件）。八被告经本院合法传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利。原告提供的证据形式和来源合法，能相互印证，证明案件相关事实，本院对原告起诉所述事实及提供的证据予以确认。另查明，夏彦公司作为投保人向原告投保政银保中小企业贷款保证保险。原告出具的《政银保中小企业贷款保证保险保险单》约定：1.被保险人为农商行；2.贷款金额150万元，提供保证担保；3.保险金额150万元，绝对免赔率20%，赔款等待期30天；4.保险期限自2019年3月1日零时起至2020年3月10日二十四时止。特别约定清单约定被保险人承担贷款金额未清偿部分20%的贷款本金及全部利息、罚息损失，保险人承担贷款金额未清偿部分80%的贷款本金损失，但赔付总额不超过保险人年度保证保险累计实收保费总额的180%；贷款到期日借款人未足额清偿贷款本息的，即视为发生保险事故，保险人即需按照本保单约定承担赔付责任。农商行向原告发出索赔申请，载明夏彦公司的借款于2019年11月21日出现无法归还银行贷款的保险事故，请原告根据保险合同约定向农商行赔付借款本金和利息120万元（暂计至2020年1月14日）。2020年3月24日，原告向农商行转账支付120万元。为此，农商行出具《权益转让书》，载明因原告已根据保险条款约定将损失120万元予以赔付，农商行同意将其向第三者的索赔权自动转让给原告。本院认为，本案系保险人代位求偿权纠纷，依据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”的规定，参照最高人民法院指导案例74号“因第三者的违约行为给被保险人的保险标的造成损害的，可以认定为属于《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定的‘第三者对保险标的的损害’的情形。保险人由此依法向第三者行使代位求偿权的，人民法院应予支持”的裁判要点，保险人行使代位求偿权的前提是被保险人对第三者享有损害赔偿请求权，而赔偿请求权包括了基于第三者违约行为而产生的情形。本案中，被保险人系农商行，且夏彦公司未按时还款构成了保险事故。由于夏彦公司违反相关借款合同约定需要向农商行清偿相关贷款，被告翟昆夏、黄宇晴、童彦、翟仲夏、吴慧萍、昆仲公司、清友公司则因违反相关保证合同约定需向农商行承担保证责任，即被保险人对本案八被告均享有损害赔偿请求权，该损害赔偿请求权包括了被保险人农商行对八被告所享有的权利。原告于2020年3月24日依据保险单约定向农商行赔偿保险金120万元，因此，原告自当日起享有在120万元范围内对八被告的损害赔偿请求权。原告主张的利息实质系占用资金损失，应从原告取得代位权之日起算，原告主张自2020年3月24日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息，理据充分，本院予以支持。综上，原告有权请求被告夏彦公司向原告归还120万元及利息，被告翟昆夏、黄宇晴、童彦、翟仲夏、吴慧萍、昆仲公司、清友公司应对被告夏彦公司的上述还款义务承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告佛山市夏彦电子商务有限公司于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司顺德分公司支付赔偿金120万元及利息（计算方法：自2020年3月24日起至实际清偿日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、被告翟昆夏、黄宇晴、童彦、翟仲夏、吴慧萍、佛山市南海区昆仲服饰有限公司、北京清友科技有限公司对被告佛山市夏彦电子商务有限公司上述第一项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计7840.5元，由被告佛山市夏彦电子商务有限公司、翟昆夏、黄宇晴、童彦、翟仲夏、吴慧萍、佛山市南海区昆仲服饰有限公司、北京清友科技有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  张映婷二〇二〇年八月五日书记员  何姗珊张海玲