河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0303民初758号原告：中国民生银行股份有限公司洛阳分行，营业场所：洛阳市中州中路497号中州国际大厦东附楼。负责人：张玉峰，该行行长。委托诉讼代理人：赵晓阳，该行工作人员。被告：程昌军，男，汉族，1963年7月25日出生，户籍所在地：洛阳市涧**。被告：洛阳市达源轴承有限公司，住所地：偃师市寇店镇刘李村。法定代表人：程昌军，该公司经理。被告：杨芳森，男，汉族，1962年8月12日出生，户籍所在地：洛阳市涧**。被告：王桂玲，女，汉族，1962年8月29日出生，户籍所在地：洛阳市涧**。被告：周明华，男，汉族，1964年9月14日出生，户籍所在地：洛阳市涧**。被告：马惠萍，女，汉族，1968年10月12日出生，户籍所在地：洛阳市涧**。被告：南鸿翔，男，汉族，1967年11月2日出生，户籍所在地：广东省珠海市香洲区。被告：李桂芹，女，汉族，1958年12月13日出生，户籍所在地：洛阳市涧**。被告：洛阳市科隆涂料有限公司，住所地：洛新工业园区科隆路。法定代表人：杨芳森，该公司经理。被告：洛阳长浩机械加工有限公司，住所地：洛阳高新开发区辛店镇三元村口。法定代表人：郭亚坤，该公司经理。被告：洛阳恒昌精密轴承滚动体有限公司，住所地：洛阳市高新开发区辛店镇莲池沟村。法定代表人：周明华，该公司经理。原告中国民生银行股份有限公司洛阳分行（以下简称民生银行洛阳分行）与被告程昌军、洛阳市达源轴承有限公司（以下简称达源轴承公司）、杨芳森、王桂玲、周明华、马惠萍、南鸿翔、李桂芹、洛阳市科隆涂料有限公司（以下简称科隆公司）、洛阳长浩机械加工有限公司（以下简称长浩公司）、洛阳恒昌精密轴承滚动体有限公司（以下简称恒昌公司）金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告民生银行洛阳分行的委托诉讼代理人赵晓阳到庭参加诉讼，被告程昌军、达源轴承公司、杨芳森、王桂玲、周明华、马惠萍、南鸿翔、李桂芹、科隆公司、长浩公司、恒昌公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。民生银行洛阳分行向本院提出诉讼请求：1.判令程昌军、达源轴承公司偿还民生银行洛阳分行借款剩余本金2100000元，利息13633.99元，罚息617037.08元（罚息按年利率12.98475%计算，自欠息日起计算至实际归还之日，具体数额以民生银行洛阳分行零售风险管理系统记载的数据为准,上述罚息金额截止到2020年3月3日）；2.判令杨芳森、王桂玲、周明华、马惠萍、南鸿翔、李桂芹、科隆公司、长浩公司、恒昌公司对第一项诉求承担连带还款责任；3.判令程昌军、达源轴承公司、杨芳森、王桂玲、周明华、马惠萍、南鸿翔、李桂芹、科隆公司、长浩公司、恒昌公司承担本案诉讼费与保全费。事实和理由：2017年3月25日，民生银行洛阳分行与程昌军、达源轴承公司签订《综合授信合同》，程昌军、达源轴承公司在授信有效期内可向民生银行洛阳分行申请使用的最高授信额度为2100000元。杨芳森、王桂玲、周明华、马惠萍、南鸿翔、李桂芹、科隆公司、长浩公司、恒昌公司为该笔借款提供连带责任保证。民生银行洛阳分行依约发放贷款，但借款人及各担保人均未履行还款义务，故民生银行洛阳分行诉至法院。程昌军、达源轴承公司、杨芳森、王桂玲、周明华、马惠萍、南鸿翔、李桂芹、科隆公司、长浩公司、恒昌公司未到庭、未答辩。本院经审理认定事实如下：一、合同约定贷款概况：2017年3月25日，民生银行洛阳分行与程昌军、达源轴承公司签订《综合授信合同》，约定在授信有效期限2017年3月30日至2020年3月30日内，程昌军、达源轴承公司可向民生银行洛阳分行申请使用的最高授信额度为2100000元；贷款年利率为8.6565%，罚息年利率为12.98475%；还款方式为按月付息、到期还本。二、保证概况：杨芳森、王桂玲、周明华、马惠萍、南鸿翔、李桂芹、科隆公司、长浩公司、恒昌公司作为保证人对以上债务承担连带责任保证，保证期间为主债务履行期限届满之日后两年。三、履行情况：民生银行洛阳分行实际发放贷款时间为2017年3月31日，实际发放贷款金额为2100000元，贷款到期日为2018年3月20日。程昌军、达源轴承公司缴纳保证金105000元，该笔保证金已扣划完毕。程昌军、达源轴承公司自2017年4月21日起未按时偿付款项，担保人亦未履行担保责任。民生银行洛阳分行电脑系统显示，2019年3月27日民生银行洛阳分行已将该笔贷款进行核销。截至2020年7月14日，程昌军、达源轴承公司仍欠本金2100000元、利息13633.99元、罚息750471.04元未付。综上所述，对于程昌军、达源轴承公司向民生银行洛阳分行借款的事实有借款合同及放款凭证为据，真实有效，予以确认。民生银行洛阳分行已依约发放款项，程昌军、达源轴承公司理应按时归还借款。民生银行洛阳分行明确表示其罚息中包含复利。关于复利是否支持问题。在庭审中，银行代理人表示其复利为银行系统单方计算，其未向法院明确复利的计算方法及计算基数，故其对复利的收取视为约定不明确。借款人逾期还款的违约行为，给银行产生的损失主要为资金占用损失，银行已经收取了利息和罚息，其主张的利息、罚息足以弥补因借款人违约而产生的损失且民生银行洛阳分行的罚息利率系在合同约定正常利率基础上加收50%，已高于合同约定的正常利率标准。由于罚息本质上亦是一种违约责任的承担方式，已经体现了对借款人逾期还款行为的惩罚性，若再对逾期利息计收复利，有违公平和补偿原则。且双方贷款合同中对于计收复利的基数并未明确约定，对民生银行洛阳分行主张的复利，不予支持。杨芳森、王桂玲、周明华、马惠萍、南鸿翔、李桂芹、科隆公司、长浩公司、恒昌公司作为保证人，其理应对上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向程昌军、达源轴承公司追偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、程昌军、洛阳市达源轴承有限公司于本判决生效之日起十日内向中国民生银行股份有限公司洛阳分行偿还借款本金2100000元（该数据计算至2020年7月14日）；二、程昌军、洛阳市达源轴承有限公司于本判决生效之日起十日内向中国民生银行股份有限公司洛阳分行支付利息13633.99元及罚息（罚息以未清偿本金为基数，按年利率12.98475%自2018年3月21日起计算至实际履行之日止，扣除已履行部分）；三、杨芳森、王桂玲、周明华、马惠萍、南鸿翔、李桂芹、洛阳市科隆涂料有限公司、洛阳长浩机械加工有限公司、洛阳恒昌精密轴承滚动体有限公司对上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向程昌军、洛阳市达源轴承有限公司追偿；四、驳回中国民生银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。如果程昌军、洛阳市达源轴承有限公司、杨芳森、王桂玲、周明华、马惠萍、南鸿翔、李桂芹、洛阳市科隆涂料有限公司、洛阳长浩机械加工有限公司、洛阳恒昌精密轴承滚动体有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计14323元，由程昌军、洛阳市达源轴承有限公司、杨芳森、王桂玲、周明华、马惠萍、南鸿翔、李桂芹、洛阳市科隆涂料有限公司、洛阳长浩机械加工有限公司、洛阳恒昌精密轴承滚动体有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  杨峥二〇二〇年八月十三日法官助理于家馨书记员李创新