广东省恩平市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0785民初1148号原告：中国工商银行股份有限公司恩平支行，住所地：恩平市*******锦江国际广场C区商铺5号。统一社会信用代码：914***********852B。负责人：吴均能。委托诉讼代理人：刘永泉，该支行工作人员。委托诉讼代理人：冯松永，该支行工作人员。被告：陈栋，男，1997年8月14日出生，汉族，住恩平市******************。身份证号码：440************117。原告中国工商银行股份有限公司恩平支行（以下简称工行恩平支行）与被告陈栋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行恩平支行的委托诉讼代理人刘永泉到庭参加诉讼。被告陈栋经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行恩平支行向本院提出诉讼请求：1.被告陈栋立即向原告工行恩平支行支付牡丹贷记卡透支款本金37065.01元及利息、违约金[截至2020年2月25日的利息为1801.69元、违约金为2611.52元，从2020年2月26日起至实际清偿日止的利息及违约金继续按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》的约定，按每日万分之五计算透支利息，按最低还款额未还部分的5%支付违约金（每月最高500元）]；2.判令被告陈栋对上述债务承担抵押担保责任，原告工行恩平支行对抵押物（马自达牌小型汽车-车辆识别代号LVRHDFAL0JN194833）处置所得享有优先受偿权；3.判令被告陈栋承担本案的案件受理费、保全费等所有诉讼费用。事实和理由：被告陈栋于2018年5月14日向原告申领牡丹贷记卡一张，卡号622**********502，初始信用额度为500元。被告于2018年5月24日申请调增信用额度至7.5万元，并于2018年5月25日激活使用。被告于2018年5月5日与原告签订编号为2018恩卡借382号《信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，同意以其名下马自达牌小型汽车（车辆识别代号：LVRHDFAL0JN194833）为上述债务提供抵押担保，并办妥抵押登记手续。截至2020年2月25日，被告使用该卡共透支本金37065.01元，已出现逾期还款，逾期透支利息1801.69元、违约金2611.52元，合计41478.22元。原告宣告该卡项下尚未到期的分期付款全部一次性提前到期，并立即要求被告清偿全部欠款。被告陈栋未到庭应诉、未答辩，也未提供证据。原告工行恩平支行围绕诉讼请求依法提交了证据。被告陈栋拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证及抗辩的权利。对原告提供证据所证明的事实本院予以确认。本院经审理认定事实如下：2018年5月14日，被告陈栋填写《工银信用卡申请表》向原告工行恩平支行申请牡丹信用卡，并表示知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》，已经阅读并了解《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的内容在卷佐证。2018年5月25日，原告陈栋与被告工行恩平支行签订《信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，申请通过其在工行恩平支行申请办理的汽车专项分期业务以透支方式向恩平市金濠汽车销售服务有限公司支付75000元购买汽车，并以分期等额方式分36期向工行恩平支行偿还透支资金。《信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》内容在卷佐证。2018年6月5日，陈栋与工行恩平支行签订《最高额抵押合同》（2018恩卡最抵382号），约定陈栋提供马自达牌汽车（车架号LVRHDFALOJN194833）向工行恩平支行作抵押担保，担保的主债权为自2018年6月5日至2023年6月5日期间在107900元的最高余额内，工行恩平支行依据双方签订的信用卡领用合约及专项（或购车专项）分期付款合同等金融衍生类产品协议及其他文件而享有的对债务人的债权。最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、滞纳金等以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费等），同时担保622**********502卡号项下全部债务。2018年7月31日，陈栋名下粤J*****号牌马自达汽车（车架号码：LVRHDFALOJN194833）办理抵押登记，抵押权人为工行恩平支行。原告工行恩平支行向被告陈栋发放卡号为622**********502的信用卡后，陈栋于2018年5月25日使用该信用卡向恩平市金濠汽车销售服务有限公司刷卡支付75000元。自2018年5月25日起，该汽车专项分期每期到期应还金额2266元（含分期本金及手续费）计入该信用卡透支金额。自2018年11月25日起被告逾期未还款，至2019年11月25日，被告拖欠信用卡分期本金、手续费、违约金共10443.89元。2019年11月26日，原告工行恩平支行将分期付款未到期的款项35593元（含未到期本金35411元、手续费182元）一次性扣收计入陈栋622**********502的信用卡账户。经原告核算，截至2020年2月25日，被告陈栋拖欠该信用卡透支本金37065.01元、透支利息1801.69元、违约金2611.52元，合共41478.22元。2020年4月28日，本院根据原告的诉前财产保全申请，作出（2020）粤0785财保25号民事裁定书，查封陈栋名下粤J*****号牌车辆。本院认为，本案属信用卡纠纷。被告陈栋使用信用卡分期付款方式支付购车款后，应按照合同约定及信用卡领用合约履行还款义务。被告陈栋逾期未还款，应承担支付透支利息、复利、违约金等违约责任。根据合同约定，被告未按约按期足额偿还分期还款本金及手续费，原告有权将分期付款未到期本金及手续费一次性计入信用卡账户。截至2020年2月25日，被告陈栋拖欠622**********502信用卡透支本金37065.01元（含手续费）、透支利息1801.69元、违约金2611.52元，合共41478.22元。被告陈栋应向原告偿还信用卡透支本金37065.01元，并支付相应的利息及违约金。[截止2020年2月25日的透支利息为1801.69元、违约金为2611.52元。从2020年2月26日至清偿之日止，以实际拖欠的透支本金为基数按日息万分之五计付利息，并按最低还款额未还部分的5%按月支付违约金（每月最高500元）]。关于原告请求对抵押物马自达牌小型汽车处置所得享有优先受偿权。被告陈栋自愿提供其名下粤J*****号牌马自达汽车（车架号码：LVRHDFALOJN194833）作为622**********502信用卡项下全部债务的抵押担保，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用，并办理了相应的抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条的规定，原告对上述车辆享有抵押权，原告可就抵押物的拍卖、变卖或折价价款在抵押担保的范围内享有优先受偿权。被告陈栋经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈栋在本判决发生法律效力之日起七日内偿还信用卡透支本金37065.01元，并支付利息、违约金[截止2020年2月25日利息为1801.69元、违约金为2611.52元；从2020年2月26日至清偿之日止的利息以实际拖欠的透支本金为基数按日息万分之五计算，从2020年2月26日至清偿之日止的违约金按最低还款额未还部分的5%按月计算（每月最高500元）]给原告中国工商银行股份有限公司恩平支行；二、原告中国工商银行股份有限公司恩平支行对被告陈栋名下粤J*****号牌马自达汽车（车架号码：LVRHDFALOJN194833）享有抵押权，对该抵押物折价或者以该抵押物拍卖、变卖所得价款在本判决第一项判决所确定的债务范围内优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司恩平支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费418.48元、诉前财产保全费434.78元，合共853.26元（原告已预交），由被告陈栋负担。原告中国工商银行股份有限公司恩平支行多预交的案件受理费及保全费853.26元，本院予以退回；被告陈栋应向本院补缴案件受理费及保全费853.26元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 姚伟强二〇二〇年八月二十日法官助理 孔静仪书 记 员 吴美庆