重庆市沙坪坝区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0106民初9843号 原告：中国建设银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小龙坎新街**，统一社会信用代码91500106903072021K。 负责人：胡斌，中国建设银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。 委托诉讼代理人：毛燕萍，重庆丽达律师事务所律师。 委托诉讼代理人：邱爽，重庆丽达律师事务所律师。 被告：李霞，女，1979年6月6日出生，汉族，职业不详，住重庆市沙坪坝区。 原告中国建设银行股份有限公司沙坪坝支行与被告李霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司沙坪坝支行的委托诉讼代理人邱爽到庭参加了诉讼。经本院传票传唤，被告李霞未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告李霞立即偿还原告截止2020年3月25日贷款本金80800元、利息3858.83元、罚息13377.17元，合计98036元；2.请求判决被告李霞立即支付自2020年3月26日至贷款本息清偿之日止的罚息和复利，其中罚息以未偿还的贷款本金80800元为基数，复利以未支付的利息3858.83元为基数，均按贷款利率上浮50%计算，利随本清；3.请求判决被告李霞承担本案的诉讼费用。事实与理由：2017年6月30日，被告通过电子银行申请，并与原告在线签订《中国建设银行“快e贷”借款合同》《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》《中国建设银行“借贷通”服务协议》，前述协议约定：原告在2017年6月30日至2018年6月30日授信期限内向被告提供信用贷款，贷款种类为快E贷，并对双方权利义务以及违约责任进行约定，随后原告按约向被告发放贷款。2018年6月30日授信到期后，被告未按约定结清全部贷款本息，其行为已构成违约。原告经多次向被告催收未果，现诉至法院要求判如所请。 被告李霞未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了个人开户与电子银行服务申请表、个人电子银行服务签约回执（高柜）、银行卡领卡签收单、智慧柜员机业务凭证、《中国建设银行“借贷通”服务协议》《中国建设银行“快e贷”借款合同》、《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》、贷款信息系统查询截图、中国建设银行个人贷款对账单、2017渝中证字第4347号公证书、2017渝中证字第4344号公证书等证据在案证明。这些证据的真实性、合法性、关联性经本院审查，可以作为认定本案事实的依据。 本院就本案事实认定如下：2013年10月15日，被告向原告申请并办理了个人开户及银行电子服务。同日，被告签收领取了银联IC龙卡通（卡号为62170037600********）。2017年4月20日，被告以前述银行卡片损坏为由向原告申请换卡。经原告审批，被告新换的银联IC龙卡通卡号为62170037601********。2017年8月2日，被告向原告申请并办理了签约电子银行服务。 2017年，被告李霞（借款人）与原告中国建设银行股份有限公司重庆沙坪坝支行（贷款人）签订《中国建设银行“快e贷”借款合同》、《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》、《中国建设银行“借贷通”服务协议》。《中国建设银行“快e贷”借款合同》中，第一条借款额度：借款额度为人民币（大写）零元整。本借款额度为非承诺性额度，不构成贷款人的放款义务，贷款人有权对借款额度进行重新确定。第二条借款额度有效期间与借款期限：借款额度有效期间自2017年6月30日至2018年6月30日。在借款额度有效期间终止时，未使用的借款额度自行失效。单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日。本合同项下借款人无论何时（但最迟不得超过约定的借款额度到期日）支用借款，支用的所有借款的到期日都是确定不变的，不会根据起息日及约定的借款期限相应顺延，到期日为借款额度到期日。第三条贷款利率：本合同项下贷款采用固定利率方式，贷款利率在借款期限内保持不变，利率按照5.8%执行。借款人未按约定用途使用贷款的，罚息利率为在本合同确定的贷款利率的水平上上浮100%；贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。第四条还款：本合同项下借款的约定还款日为借款额度到期日。本合同项下借款可采取委托扣款方式或客户自动还款方式还款，委托扣款方式是以借款人在建设银行电子渠道自助操作选定的委托扣款账号作为还款账号；客户自助还款方式是借款人在建行电子渠道自助操作归还贷款。《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》中，第五条贷款计息、结息：借款利息自贷款资金发放到双方约定账户或借款人指定账户之日起计算，按日计息。在计息时，每月的计息天数按实际天数计算，日利率、年利率、月利率三者之间的关系为：日利率=年利率/360=月利率/30，但甲乙双方另有特殊预定的除外。贷款人按日计算借款人当日各笔借款本金、利息及罚息（如有），日利息额=当日所有借款本金余额×日利率。在贷款约定还款日结计利息，借款人应当在还款日足额偿还应还本息。借款到期后如仍有未偿还的本金、利息或罚息的，贷款人仍按日计算借款人应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕。第六条还款第三款：......借款人最迟应在约定还款日的前一日柜面营业终了前将当期应还款项足额存入指定委托扣款账户内。借款人未能在约定还款日的前一日柜面营业终了前将应还款项足额存入指定委托扣款账户造成借款拖欠的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利，并有权在任意时间直接从借款人在中国建设银行系统开立的任何账户中扣划应还款项，但该扣划并不构成贷款人的义务。第八条违约责任及发生危及贷款人债权情形的救济措施，第二款贷款人的救济措施，第（四）项：......对于借款人未按时还清借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利（如有）......第七条约定：本合同任何一方当事人传递给其他方的通知，须按本合同所列的通讯地址、联系电话或其他联系方式进行。借款人通讯地址或者其他联系方式如发生变动，应于发生变动之日起五个工作日内以书面形式通知贷款人，因未及时通知而造成的法律后果由变动方承担。贷款人按照本合同中记载的借款人通讯地址、联系电话或传真（如有变动，以有效书面通知指定的地址为准）发送相关书面函件、通知等，均视为已履行送达义务。贷款人发生需通知借款人的事项时，也可采用在贷款人网店张贴公告、网上银行、电话银行、手机银行等方式通知。第八条约定：借款人同意以贷款申请过程中预留（或后续借款人联系贷款人变更）的邮寄地址、电子邮箱、移动电话和传真等联系方式，作为其有效送达地址。上述送达地址适用于本合同相关的各类通知、协议、文书的送达，包括但不限于合同履行期间各类通知、协议等文件的送达，以及合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，包括争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序及其他程序中相关文件的送达。贷款人任何书面或电子信息通知主要发往上述送达地址，均视为贷款人已履行通知义务；仲裁机构、人民法院送达时，可直接邮寄送达上述送达地址。借款人送达地址需要变更时，应提前十五个工作日通过贷款人营业网点、客户服务电话等方式通知贷款人更改；进入仲裁或民事诉讼程序的，借款人还应提前十五个工作日通过书面方式通知相关仲裁机构或人民法院更改，如借款人未及时履行送达地址变更前的通知义务，借款人上述送达地址仍作为法律上的有效送达地址。第十条杂项约定：......四、除合同另有约定外，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。《中国建设银行“借贷通”服务协议》及《中国建设银行“快e贷”借款合同》载明的李霞的送达地址及邮政编码均为重庆市沙坪坝区陈家湾189-2-2号/400000，移动电话及传真均为1398395****、023-65009016、023-65412712。 被告李霞借款后未按照合同约定履行按期足额还款义务。原告提交的中国建设银行个人贷款对账单显示：截止于2020年3月25日，被告尚欠原告本金80800元、利息3858.83元、罚息13377.17元。 审理中，本院通过法院专递向《中国建设银行“借贷通”服务协议》及《中国建设银行“快e贷”借款合同》载明的李霞的送达地址向被告寄发的起诉状副本、开庭传票等诉讼文书，被告未签收。 本院认为，原告、被告签订的《中国建设银行“快e贷”借款合同》、《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》、《中国建设银行“借贷通”服务协议》。《中国建设银行“快e贷”借款合同》是双方真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方当事人应按合同约定履行各自的义务。《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条规定：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还时一并支付的；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还时一并支付。第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，原告已履行了合同约定的放款义务，被告李霞未按合同约定履行还款义务，属违约方，应承担相应的违约责任。 对于原告要求被告李霞偿还截止于2020年3月25日尚欠的本金80800元、利息3858.83元、罚息13377.17元，证据充分且符合法律规定，本院予以支持。 对于原告要求被告支付从2020年3月26日起至贷款本息全部结清之日止的罚息和复利，其中罚息以借款本金80800元为基数，在执行利率5.8%上上浮50%计算；复利以未归还的利息3858.83元为基数，在执行利率5.8%上上浮50%计算。本院认为，《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》第六条还款第三款约定贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利。根据《中国建设银行“快e贷”借款合同》第三条，本合同项下贷款采用固定利率方式，贷款利率在借款期限内保持不变，利率按照5.8%执行。贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。根据《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》第八条第二款第（四）项，按照逾期罚息利率计收复利。故本院对原告的该项诉讼请求予以支持。 被告李霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，本院依法可以缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告李霞于本判决发生法律效力后三日内，偿还原告中国建设银行股份有限公司沙坪坝支行截止于2020年3月25日尚欠的本金80800元、利息3858.83元、罚息13377.17元，合计98036元； 二、被告李霞于本判决发生法律效力后三日内，向原告中国建设银行股份有限公司沙坪坝支行支付自2020年3月26日起的罚息，罚息以借款本金80800元为基数，在执行利率5.8%上上浮50%计算至借款本息还清之日止；复利以未归还的利息3858.83元为基数，在执行利率5.8%上上浮50%计算至借款本息还清之日止。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2250.90元，减半收取计1125.45元（原告已预交），由被告李霞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员  刘 淇 二〇二〇年八月十一日 法官助理  袁 琴 书 记 员  邹德芳