山东省沂源县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0323民初2132号 原告：王桂芝，女，1984年1月21日出生，汉族，住山东省邹城市。 委托诉讼代理人：李海善，山东崇真律师事务所律师。 被告：山东盛浩企业管理咨询有限公司，住所地山东省淄博市沂源县城瑞阳路**。 法定代表人：尚秋香，经理。 委托诉讼代理人:刘磊，沂源汇鑫法律服务所法律工作者。 原告王桂芝诉被告山东盛浩企业管理咨询有限公司委托合同纠纷一案,本院于2020年7月20日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李海善、被告的委托诉讼代理人刘磊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告王桂芝向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告赔偿医疗费损失13093.11元、残疾保险损失48000元、住院补贴损失2880元，总计63973.11元；2、案件受理费等费用由被告承担。事实与理由：2018年4月份，作为原告的福利，原告所在单位龙口市马恒磊石材厂通过龙口本地保险业务员赵红娟联系被告的业务员陈传坤，由被告为原告向陆家嘴国泰人寿保险有限责任公司山东分公司潍坊市潍城营销服务部投保“高危工伤险”(又称“工伤保”)，保险期间一年。根据龙口市马恒磊石材厂与被告事后补充签订的《“高危工伤保险”保险代缴协议》约定，由被告为原告向陆家嘴国泰人寿保险有限责任公司山东分公司潍坊市潍城营销服务部投保“高危工伤险”(工伤保)，保费每人每月150元，身故伤残保额60万元，住院补贴每日150元，其中10级伤残保险金48000元。事故发生后，由被告负责向陆家嘴泰康人寿保险公司办理理赔。缴费投保后，原告于2018年7月26日在龙口市马恒磊石材厂工作期间不慎伤及右手环指。2019年4月11日经烟台富运司法鉴定中心鉴定原告右手损伤构成十级伤残。后原告得知，被告没有按照约定为原告投保“高危工伤险”(工伤保)，实际投保的是团体意外险，导致原告无法依据工伤标准鉴定的伤残等级结论获得理赔，给原告造成了经济损失。2020年5月7日，龙口市马恒磊石材厂通知被告将索赔权转让给原告。鉴于上述事实与理由，原告迫于无奈，诉至贵院，请查清事实，判如所请。 被告山东盛浩企业管理咨询有限公司辩称：原告所诉与事实不符，本案被告不具备赔偿主体，请求法院依法查明事实，驳回原告的起诉。被告具体答辩理由如下：一、答辩人为诉讼当事人的主体不适格。本案案由为“委托合同纠纷”根据答辩人和龙口市马恒磊石材厂签订的《保险代缴协议书》及原告在诉状中自认“答辩人负责向保险公司办理理赔”，负责办理理赔并不等于保险合同的当事人，结合本案案由答辩人主体不适格。本案赔偿主体为陆家嘴国泰人寿保险有限公司山东分公司潍坊市潍城营销服务部。二、原告所诉部分与事实不符。自原告伤害事故发生后，被告仅收到原告的医疗费理赔材料，并协助原告对医疗费进行了理赔。答辩人从未收到过原告提供的伤残理赔材料，原告不提供伤残理赔材料答辩人无法协助办理保险理赔，本案目前无法理赔的原因在于原告本人。三、答辩人已经按照和龙口市马恒磊石材厂签订的《保险代缴协议书》完全、适当的履行了合同义务。根据双方协议可看出，答辩人的相关义务包括：代缴保险费用、协助办理保险理赔等，答辩人已经根据协议履行了自己相关义务，不应对本案承担任何责任。且代缴保险后用人单位并未对保险条款和代缴条款提出异议。代为收取的保费也非150元而是95元。四、本案原告定残标准为工伤标准，根据国家规定，2017年1月1日后，所有交通事故案件、故意伤害案件、雇员损害等所有人身损害致伤的鉴定标准统一适用《人体损伤致残程度分级》，但工伤除外。答辩人与原告之间不存在劳动关系，原告与龙口市马恒磊石材厂如果签订劳动合同或双方存在劳务关系，原告应当依劳动争议程序向龙口市马恒磊石材厂维权。并且保险代缴协议中第四条第五款约定了用人单位需向员工缴纳社会保险。根据该规定原告受伤定残标准不适用工伤评定标准。双方签订的保险代缴协议书中的“高危工伤保险”系高危险工作受伤保险，并不是工伤保险。如果原告认为该协议书中约定的保险种类为工伤，根据《合同法》五十二条规定，违反法律和行政法规的强制性规定该条款无效。工伤保险系由单位为其缴纳并由劳动部门及单位赔付，第三方不可能成为工伤保险赔付主体。1、关于工伤保险制度的相关规定在我国《劳动法》、《社会保险法》、《工伤保险条例》等法律法规中均有明确叙述。其目的是将用人单位的安全生产经营风险转嫁由全体投保人承担，是一种社会风险分担机制。为职工参加工伤保险、缴纳工伤保险费是用人单位的法定义务，具有强制性。只要与职工形成劳动关系，均应按时足额向社保机构为职工购买工伤保险，转移风险。否则一旦发生工伤事故，相应的工伤赔偿均由用人单位自行承担。2、人身意外伤害险属于商业保险，对象主要是针对伤者的医药费，而工伤保险属于社会保险，对象是工伤者包括医药费在内的相关权利保障和待遇。二者在保险对象、实施目的、基金来源、管理体制、保障水平、实施方式上都不相同，不能互相取代。同时，商业保险具有自愿性，雇主可以为其职工购买商业保险，也可以不为其职工购买商业保险，法律都不干涉，用人单位为劳动者购买商业意外伤害保险，只能算是单位给予职工的福利，工伤保险是国家为了保障职工合法权益而规定的强制性保险，符合法律规定的用人单位必须为其职工办理工伤保险并缴纳保险费，这是无条件的，如果用人单位不为其职工上工伤保险将构成违法，会受到处罚。故用人单位即使为其职工购买了商业保险还必须为其职工购买工伤保险。五、答辩人与龙口市马恒磊石材厂签订的《保险代缴协议书》中，约定：为承保公司1-4类工种。而原告的投保工种为5类人员，根据原告起诉赔偿标准为1-4类工种，不能享受1-4类人员工种赔付金额。综上所述，原告起诉被告主体不适格，本案赔偿主体应为保险公司，原告应按投保保险公司的保险条款要求提供相应理赔材料和伤残鉴定。请求法院依法查明事实，驳回原告的诉讼请求。 本院经审理认定如下事实：2018年6月1日，原告所在单位龙口市马恒磊石材厂与被告签订《“高危工伤保险”保险代缴协议》一份，协议约定，双方合作的“高危工伤保险”由被告通过国泰人保公司投保，保费每人每月150元，合作期限为2018年6月1日至2019年5月31日；身故伤残保额60万元，其中10级伤残保险金48000元，住院补贴每日180元；伤残级别参照中华人民共和国国家标准GB/T16180-2014《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》及国泰人保新残标规定为依据。协议签订后，龙口市马恒磊石材厂按照代缴协议约定为原告等人支付了保费，但被告未按照协议约定投保“高危工伤保险”，而是投保了“团体意外险”。2018年7月26日，原告在龙口市马恒磊石材厂工作期间不慎伤及右手环指，致使原告右手环指末节指骨开放性粉碎性骨折、右手环指甲床挫裂伤。2019年4月11日，经烟台富运司法鉴定中心鉴定原告右手损伤构成十级伤残。事故发生后，由于被告没有按照约定为原告投保“高危工伤险”，导致原告无法依据约定的“高危工伤保险”获得理赔。2020年5月7日，龙口市马恒磊石材厂通知被告将索赔权转让给原告。 上述事实，由原告提供的《“高危工伤保险”保险代缴协议》、龙口市马恒磊石材厂出具的证明、微信聊天记录截屏、住院病历及费用清单、司法鉴定意见书、债权转让通知、（2020）鲁0702民初770号案撤诉裁定及庭审笔录、陆家嘴国泰人寿公司出具的保单信息及赔付清单、原告代理律师对赵红娟做的调查笔录、赵红娟向被告支付保费的交费记录、赵红娟本人视频、人身保险伤残评定标准、龙口市马恒磊石材厂提供的2018年3月份至2018年12月份考勤表、工资表，潘亚超、潘述龙、韩宪玲、陈仰付、李庆平出具的证明，以及庭审陈述在卷佐证。 本院认为：龙口市马恒磊石材厂与被告签订的《“高危工伤保险”保险代缴协议》合法有效，对双方当事人具有约束力，双方当事人应按照合同约定全面履行自己的合同义务。被告山东盛浩企业管理咨询有限公司在收取龙口市马恒磊石材厂的保险费后，没有按照合同约定向保险公司投保“高危工伤保险”，违反了合同约定，构成违约。龙口市马恒磊石材厂将其对被告的索赔权转让给原告符合法律规定，原告有权向被告主张权利。因为被告的违约导致原告本应获得的保险金无法实现，造成可期待利益损失，被告应承担赔偿责任。关于原告伤情是否构成十级伤残，被告对原告提供的司法鉴定报告提出异议，认为原告系单方委托，且被告并未承诺按照工伤标准定残，本院认为被告与龙口市马恒磊石材厂签订的保险代缴协议对伤者的伤残级别约定为“伤残级别参照中华人民共和国国家标准GB/T16180-2014《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》及国泰人保新残标规定为依据”，原告提供的司法鉴定报告按照《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》确定原告的伤残等级为十级伤残符合合同约定，且被告明确表示不要求重新鉴定，因此本院对原告提供的司法鉴定报告予以认定。原告受伤后住院16天，支出医疗费13093.11元，原告提交住院病历及医疗费清单，本院予以认定；根据恒磊石材厂与被告签订的高危工伤险保险代缴协议中的《参保、理赔流程及保险保障条款》第九页中的十级伤残保险金4.8万元，其中定残标准是根据第九页最后三行“当产生争议时，以当地劳动能力鉴定委员会或有资质的机构出具的劳动能力鉴定结论书”为准，据此认定残疾保险金损失4.8万元；根据《参保、理赔流程及保险保障条款》第九页约定的住院补贴为150元/天，原告实际住院16天，住院补贴损失2400元（150元/天*16天）。原告的诉讼请求事实清楚，证据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条之规定，判决如下： 一、被告山东盛浩企业管理咨询有限公司于本判决生效后十日内赔偿原告王桂芝医疗费13093.11元、伤残保险金48000元、住院补贴损失2400元，共计63493.11元。 二、驳回原告王桂芝的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费700元，由原告负担5元，被告负担695元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省淄博市中级人民法院。 审判员 李 剑 二〇二〇年八月三十一日 书记员 武广超