广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0402民初1495号原告：珠海华润银行股份有限公司，住所地珠海市************，统一社会信用代码：**********法定代表人：刘晓勇，董事长。委托诉讼代理人：张艳华，北京市中银（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：林子嘉，北京市中银（珠海）律师事务所律师。被告：曾容娣，女，汉族，1965年7月10日出生，身份证住址广东省阳山县*********，公民身份号码：************被告：沈权，男，汉族，1953年7月10日出生，身份证住址广东省阳山县************，公民身份号码************原告珠海华润银行股份有限公司（以下简称华润银行）与被告曾容娣、沈权金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告华润银行的委托诉讼代理人张艳华、林子嘉到庭参加诉讼,被告曾容娣、沈权经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。华润银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告曾容娣向原告偿还全部贷款本金210654.55元及利息、罚息、复利（暂计至2020年1月13日止的利息4675.92元、罚息150.42元、复利77.26元；2020年1月14日起按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮40%计算利息、按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮40%的基础上再上浮50%计算罚息、复利，直至实际清偿之日止）；2.判令原告对被告曾容娣、沈权提供抵押担保的其共同名下位于珠海市******************（权证号码：粤房地证字第号）依法处理后所得价款享有优先受偿权；3.被告沈权对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用（包括案件受理费、保全费、律师费、公告费）由被告曾容娣、沈权承担。事实和理由：2015年11月26日，华润银行与曾容娣、沈权签订《个人借款合同》，合同第二部分第一条约定：华润银行向曾容娣提供贷款人民币300000元，用途为装修，贷款期限120个月，自2015年11月26日至2025年11月26日，贷款利率为中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮40%；第二条约定归还方式为等额本息；第七条约定担保为抵押担保、保证担保担保范围是：本合同项下所有债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金，贷款人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、评估费、公告费、律师费等），沈权承担连带保证责任，保证期限为本合同约定的债务履行期限届满之日起二年；第十条约定抵押财产为曾容娣、沈权名下位于珠海市******************的房产，权证号码：粤房地证字第号。第一部分第十一条约定：借款人在本合同项下任何一期贷款本息发生逾期，贷款人有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求借款人提前归还全部或部分贷款本息，并停止继续发放贷款，有权处分抵押、质押财产或要求要求保证人承担连带保证责任。第十二条、第十六条约定：借款人违反本合同规定的其应履行的任何义务，视为违约贷款人有权宣布借款人该笔贷款全部到期，要求借款人立即偿还全部本息。第十七条第11点约定：借款人未按本合同的约定偿还贷款的，贷款人有权自该笔贷款逾期之日起到实际结清之日止，按照逾期罚息利率计收利息，罚息利率为本合同第二部分第一条第4点约定的贷款利率基础上加收50%；对不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。第二十一条约定：借款人未依法履行到期债务的，贷款人有权依法以该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。第二十六条约定：本合同的一切争议由贷款人住所地人民法院管辖。第二十七条约定：因借款人违约致使贷款人采取诉讼等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、诉讼费、执行费、评估费等其他实现债权的必要费用由借款人承担。2015年12月1日，原被告双方就抵押房产办理抵押登记并取得不动产登记证明，权证号码为：粤（2015）珠海市不动产证明第号。借款合同签订后,华润银行按合同约定于2015年12月4日借款300000元。但曾容娣、沈权未能按时足额还本付息、经多次催收仍拒不还款，构成违约。综上所述，华润银行认为借款合同一经成立，即具有法律约束力，借贷双方应严格遵守。现因曾容娣、沈权未按期足额偿还借款，华润银行特提起诉讼。曾容娣、沈权未作答辩。华润银行围绕其诉讼请求提交了申请书、《个人借款合同》、个人借款借据、不动产登记证明、结婚证、账户信息明细及还款明细表等证据，曾容娣、沈权未提交证据亦未质证，本院经对以上证据进行，认为其符合法律规定，应予确认。再结合当事人的陈述，本院对华润银行诉称的事实予以认定。本院认为，案涉《个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应全面履行合同义务。华润银行依约向曾容娣发放了贷款，曾容娣未按时足额偿还贷款本息，构成违约，华润银行依约有权宣布合同项下债务全部立即到期，故其请求曾容娣偿还尚欠贷款本金210654.55元，支付暂计至2020年1月13日的利息4675.92元、罚息150.42元、复利77.26元及此后至贷款本息实际清偿之日止的罚息和复利，符合法律规定和合同约定，本院予以支持，其中2020年1月14日起的罚息应以未还本金210654.55元为基数，复利以未还利息4675.92元为基数，均按中国人民银行公布的同期贷款基准利率（每年1月1日开始调整）上浮40%的基础上再上浮50%计算。因罚息的计收已包含了利息部分，2020年1月14日后的利息不应再行计算。曾容娣、沈权以共有的位于珠海市******************（不动产权证书号：粤房地证字第号、粤房地共证字第号）为《个人借款合同》项下的债务设定抵押担保，并已办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效，华润银行依法取得抵押权，故其请求对依法处分该抵押房屋所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。沈权作为保证人为曾容娣在《个人借款合同》项下的债务承担连带保证担保责任，曾容娣的上述债务仍在沈权的保证期限内，且沈权与曾容娣是夫妻关系，故华润银行请求沈权承担连带清偿责任理据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告曾容娣于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告珠海华润银行股份有限公司偿还贷款本金210654.55元，支付暂计至2020年1月13日的利息4675.92元、罚息150.42元、复利77.26元，合计215558.15元；二、被告曾容娣于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告珠海华润银行股份有限公司支付自2020年1月14日起至贷款本息实际清偿之日止按中国人民银行公布的同期贷款基准利率（每年1月1日开始调整）上浮40%的基础上再上浮50%计算的罚息和复利（其中罚息以未还本金210654.55元为基数计算，复利以未还利息4675.92元为基数计算）；三、原告珠海华润银行股份有限公司就本案债权对被告曾容娣、沈权共有的珠海市******************（不动产权证书号：粤房地证字第号、粤房地共证字第号）依法处分后所得价款享有优先受偿权；四、被告沈权对被告曾容娣在上述第一、二判项中的债务承担连带清偿责任；五、驳回原告珠海华润银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4533元，案件申请费1598元，均由被告曾容娣、沈权负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  庞彩霞人民陪审员  崔钦峰人民陪审员  钟宝华二〇二〇年四月三十日书 记 员  谢金玲陈嘉怡