广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初19375号原告：中国银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区大良街道凤山西路**，统一社会信用代码91440606X17660013K。负责人：陈曦；职务：行长。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱福春，广东淼鑫律师事务所律师。被告：罗志娟，女，1982年11月24日出生，汉族，住湖北省阳新县***********，公民身份号码：420************864。原告中国银行股份有限公司顺德分行诉被告罗志娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月22日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月27日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘德志到庭参加诉讼。被告罗志娟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1.判令被告罗志娟立即偿还贷款本金33046.78元、利息483.96元、逾期还款违约金1642.09元、手续费4110.80元（其中已出账手续费4期，2087.32元，未出账手续费3期，2023.48元），共计：39283.63元（以上金额暂计算至2020年4月18日，此后利息按《中银信用卡领用合约》约定标准日利率万分之五计算至本金清偿完毕之日止）；2.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年6月26日，被告向原告出具《中银长城人民币信用卡轻松购车易申请表》，申请分期额度150000元，共分36期，手续费11%，并申请卡号为625**********583的信用卡用于办理分期付款业务，并承诺愿意遵守领用合约的各项约定。2017年6月30日，被告与原告签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，合同约定：原告同意向被告提供分期额度150000元用于购车，分期期限为36期（一个月一期），手续费率为11%，由原告分期扣收。2017年7月25日，被告与原告签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，合同约定：原告同意向被告提供分期额度20000元用于购车延伸消费分期的款项，分期期限为36期（一个月一期），手续费率为11.5%，由原告分期扣收。以上两份合同均约定贷款采用按月等额还本方式，如被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，则应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及违约金。《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》第三条约定，被告未按期归还贷款本金及手续费的，原告可宣布借款合同项下所有欠款（含本金、手续费、利息、违约金等）全部提前到期。被告以粤X*****车辆向原告提供抵押担保。以上合同签订后，原告依约向被告罗志娟发放了两笔合计170000元贷款额度，借款期限为3年，期数36期，手续费费率分别为11%和11.5%。贷款发放后，被告罗志娟开始偿还了部分款项，之后出现逾期还款的情况，经原告催收未果。被告的行为严重损害了原告的合法权益，现原告宣布与被告罗志娟签订的两份《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》项下的贷款全部提前到期，并要求被告立即归还全部欠款本息、违约金、手续费并承担本案的诉讼费用。原告为维护自身的合法权益，遂诉至法院。被告罗志娟既未到庭，也未向本院提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照复印件1份、金融许可证复印件1份、被告身份证复印件1份、《中银长城人民币信用卡轻松购车易申请表》（附领用合约）1份、《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》2份、车辆登记证书1份、借款借据2份、中国银行信用卡交易流水查询1份。被告在诉讼中未提交证据。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供证据材料，依法视为其放弃举证、质证和抗辩的权利。经审查，原告提供的上述证据，来源合法，可互相印证，形成完整的证据链，与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2017年6月26日，被告向原告出具《中银长城人民币信用卡轻松购车易申请表》，申请分期金额为150000元，用于购买斯巴鲁XV汽车，分期期数为36期，分期期限3年，分期手续费费率11%，分期手续费按月收取。被告在上述申请表上签名确认，并承诺已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。上述申请表所附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（被告为甲方，原告为乙方）关于利息和收费约定：甲方在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），起息日以透支交易记账日为准。2017年6月30日，原告与被告签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，合同约定：1.本合同项下涉及信用卡的具体使用细则适用借款人申请该卡时与贷款人签署的相应的中银信用卡申请表中领用合约（包括章程等合约附则/附件）的具体内容。本合同约定与前述信用卡领用合约有冲突的，以本合同为准。2.本合同项下分期额度为150000元用于购买斯巴鲁XV汽车，分期期数为36期（一期为一个月），分期手续费率为11%，为16500元，手续费金额为使用额度×分期手续费费率，为16500元，手续费分期扣收。3.本合同项下专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。借款人须在每期到期还款日前全数清偿所办理专向分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款。借款人在每期到期还款日前全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款的，免收借款人非现金交易透支利息。借款人在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金。4.借款人以本合同项下购买的车辆（车辆型号：GP7HXXX；发动机号：FB20YA3XXX；车辆识别代码/车架号：JFIGP26D3HG3XXX）提供抵押担保。5.借款人未按期归还贷款本金及手续费的，贷款人有权宣布本合同项下所有欠款[含本金、利息(包括透支利息、复利)、手续费、还款违约金等]全部或部分提前到期……。2017年7月25日，原告与被告又签订一份《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，合同约定：1.本合同项下涉及信用卡的具体使用细则适用借款人申请该卡时与贷款人签署的相应的中银信用卡申请表中领用合约（包括章程等合约附则/附件）的具体内容。本合同约定与前述信用卡领用合约有冲突的，以本合同为准。2.本合同项下分期额度为20000元用于购买汽车延伸消费分期，分期期数为36期（一期为一个月），分期手续费率为11.5%，为2300元，手续费金额为使用额度*分期手续费费率，为2300元，手续费分期扣收。3.本合同项下专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。借款人须在每期到期还款日前全数清偿所办理专向分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款。借款人在每期到期还款日前全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款的，免收借款人非现金交易透支利息。借款人在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金。4.借款人以本合同项下购买的车辆（车辆型号：GP7HXXX；发动机号：FB20YA33XXX；车辆识别代码/车架号：JFIGP26D3HG3XXX）提供抵押担保。5.借款人未按期归还贷款本金及手续费的，贷款人有权宣布本合同项下所有欠款[含本金、利息(包括透支利息、复利)、手续费、还款违约金等]全部或部分立即到期……。协议签订后，原、被告于2017年8月8日办理了被告名下粤X*****号小型越野客车的抵押登记手续。原告依约向被告发放了上述贷款合计170000元，但被告从2020年2月18日开始逾期还款，截止至2020年4月18日，被告欠原告本金33046.78元、利息483.96元、逾期还款违约金1642.09元、已到期手续费2087.32元。本院认为，原告与被告签订的《信用卡领用合约》、两份《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》系双方意思真实表示，合法有效，应受法律保护。被告在收到原告发放的贷款后，未依约按期偿付借款本金及手续费，显属违约，原告请求被告归还尚欠借款本金33046.78元及暂计至2020年4月18日的利息483.96元、逾期还款违约金1642.09元、已到期手续费2087.32元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告主张2020年4月18日之后的利息以本金33046.78元为基数按日利率万分之五计算，同时主张手续费2023.48元，本院予以支持，但利息、手续费总计以不超过年利率24%为限，超出年利率24%的部分本院不予支持。原告的抵押权经过登记已有效设立，故对于原告诉请就案涉债权对抵押车辆享有优先受偿权，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告罗志娟于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司顺德分行清偿贷款本金33046.78元及利息、逾期还款违约金、手续费（利息、手续费计算方式：截止到2020年4月18日利息483.96元、逾期还款违约金1642.09元、已到期手续费2087.32元；自2020年4月19日起至实际清偿之日止，利息以本金33046.78元为基数按日利率万分之五计算，手续费2023.48元，利息、手续费总计以不超过年利率24%为限，超出年利率24%的部分不予计收）；二、原告中国银行股份有限公司顺德分行在本判决第一项所确定由被告罗志娟所承担的债务的范围内，对登记于被告罗志娟名下的粤X*****号小型越野客车在折价或拍卖、变卖该财产所得款项享有优先受偿权；三、驳回原告中国银行股份有限公司顺德分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为391.05元，财产保全费412.84元，两项合计803.89元（原告已预交），由被告罗志娟负担（被告罗志娟直接向原告中国银行股份有限公司顺德分行支付，本院不另作退收）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 徐 艳二〇二〇年八月二十八日书记员 廖炜城