文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0103民初18773号原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司，住所地重庆市江**建新东路******，统一社会信用代码915000007659142699。负责人：胡修强，经理。委托诉讼代理人：杨子江，重庆渝府律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗明红，重庆渝府律师事务所律师。被告：朱洪璋，男，1973年8月6日出生，汉族，住重庆市渝中区。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司（以下简称大地财保重庆分公司）与被告朱洪璋保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告大地财保重庆分公司委托诉讼代理人杨子江到庭参加诉讼。被告朱洪璋经本院邮寄送达开庭传票，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大地财保重庆分公司向本院提出诉讼请求：1.被告朱洪璋向原告大地财保重庆分公司支付理赔款21,433.41元；2.被告朱洪璋向原告大地财保重庆分公司支付违约金（以21,433.41元为基数，自2019年11月27日起按照年利率24%的标准计算至付清之日止）；3.被告朱洪璋支付原告大地财保重庆分公司因实现债权而产生的律师费500元；4.本案诉讼费由被告朱洪璋承担。事实与理由：2018年3月8日，朱洪璋作为借款人与贷款人徽商银行股份有限公司南京分行（以下简称徽商银行南京分行）签订《个人借款合同》，贷款金额为38,000元，贷款期限为36个月，自2018年3月8日至2021年3月8日。合同还约定了贷款利率、罚息利率、贷款偿还以及提前还款等条款。2018年3月8日，被告向原告投保了一份保单号码为PBLG201831171423000682的中国大地个人贷款保证保险。该保证保险金额为45,182元，每月保费为570元（按月支付，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止）。另该保险单载明：1.投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；2.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始计算超过30天，投保人仍向保险归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金。3.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保单、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；4.保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。保单签发后，徽商银行南京分行向被告履行了出借义务。后因被告未按约定还款，徽商银行南京分行要求原告理赔，原告于2019年11月27日向其支付了相关理赔款项（代偿款）21,433.41元。徽商银行南京分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，将相关权利转给了原告。经原告大地财保重庆分公司向被告朱洪璋催收，被告朱洪璋仍未还款。原告大地财保重庆分公司故提起本案诉讼。被告朱洪璋未答辩。本院经审理认定事实如下：朱洪璋与徽商银行南京分行通过网络方式签订《个人借款合同（信保网贷）》，约定徽商银行南京分行向朱洪璋提供借款38,000元，贷款期限为36个月，从2018年3月8日起至2021年3月8日止，贷款用途为消费，贷款利率为固定年利率为6.65%。逾期利率为9.975%，还款方式为等额本息还款，贷款发放指定账户为：账户名称朱洪璋，开户行徽商银行南京分行，账号62366400000********，本合同任何一方当事人传递给另一方的通知，须按本合同所列的通讯地址、联系电话或其他联系方式进行，借款人通讯地址、联系方式如有变动，应于发生变动之日起5个工作日内以书面形式通知贷款人，因未及时通知而造成的损失由借款人承担。当日，朱洪璋在《贷款基本信息》上签字，确认知晓费用构成及提前还款违约金等事宜。该《贷款基本信息》载明：贷款金额38,000元、保费月利率1.5%、银行年利率6.65%、贷款期数36，并对贷款还款计划（含保费）进行明确。2018年3月8日，朱洪璋就前述借款，以徽商银行南京分行作为被保险人向大地财保重庆分公司投保了“个人贷款保证保险”，保险单约定，每月保费率1.5%，每月应支付保费570元。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。同时约定，未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。徽商银行南京分行于2018年3月8日向朱洪璋发放借款38,000元后，朱洪璋未能按期偿还借款本息，达到约定的理赔条件。2019年11月30日，徽商银行南京分行向大地财保重庆分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认大地财保重庆分公司个人贷款保证保险编号为PBLG201831171423000682保险单项下的代偿款21,433.41元已于2019年11月27日收到，徽商银行南京分行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给大地财保重庆分公司。上述代偿款中包含借款本金20,995.13元，利息395.62元，罚息42.66元。庭审中，大地财保重庆分公司未向法庭举示实际产生律师费的相关证据。上述事实，有《个人借款合同（信保网贷）》《贷款基本信息》、借款凭证、《中国大地个人贷款保证保险保险单》《代偿债务与权益转让确认书》、银行交易明细、还款明细等证据以及当事人的陈述在卷为凭，足以认定。本院认为，朱洪璋与徽商银行南京分行之间的《个人借款合同（信保网贷）》系通过网络方式签订，朱洪璋对贷款基本信息、贷款还款计划进行签字确认，并且涉案贷款38,000元亦实际发放到朱洪璋指定的银行账号62366400000********中，因此能够确认《个人借款合同（信保网贷）》的借款人为朱洪璋本人。朱洪璋与徽商银行南京分行签订的《个人借款合同（信保网贷）》以及朱洪璋与大地财保重庆分公司签订的《中国大地个人贷款保证保险保险单》均系各方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。徽商银行南京分行在发放借款后，朱洪璋未能按时偿还借款本息。大地财保重庆分公司按照保险合同的约定进行了理赔，有权要求朱洪璋归还理赔款项。关于违约金的计收标准问题。大地财保重庆分公司约定的违约金标准为每日1‰，该计收标准过高，现原告大地财保重庆分公司请求按照年利率24%的标准计收违约金，该标准未超过法律规定的限制，本院予以支持。关于律师费。因保险合同未明确约定律师费的负担，且本案律师费未实际发生，故本院依法不予支持。被告朱洪璋经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告朱洪璋在本判决书生效后十日内偿还原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司理赔款21,433.41元；二、被告朱洪璋在本判决生效后十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司支付从2019年11月27日起至付清之日止，以理赔款21,433.41元为基数，按年利率24%计算的违约金；三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定期间内履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间内的债务利息。案件受理费减半收取计194元，由被告朱洪璋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 汪曼霞二〇二〇年八月二十日法官助理 余兴凤书 记 员 袁 燕