大连市旅顺口区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0212民初977号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：惠兆鑫，辽宁正然律师事务所律师。被告：解麟洋，男，1974年12月2日出生，汉族，户籍所在地辽宁省大连市旅顺口区，现住址不详。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告解麟洋追偿权纠纷一案，本院于2020年3月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人惠兆鑫到庭参加诉讼，被告解麟洋经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告代偿款10869.38元（其中代偿本金10674.96元、代偿逾期利息194.42元）；2、判令被告支付逾期保费864.5元、违约金13165.41元（暂计算至2020年3月2日，以理赔款为基数，自理赔之日2015年7月22日计算至被告实际清偿之日止，按年利率24%计算）；3、本案的诉讼费及保全费由被告承担。事实和理由：2012年9月3日被告与中国光大银行股份有限公司大连西岗支行签订《个人贷款合同》。合同约定贷款70000元，贷款期限36个月，利率为浮动利率，合同约定按等额本息还款法。同时原告与被告签订保险合同，约定原告为被告的上述贷款承担保证担保责任，当投保人（即被告）拖欠任何一期贷款达到80天（不含），则原告依据保险合同约定向被保险人承担保证责任即对剩余全部款项进行理赔，理赔后投保人应向原告归还全部理赔款项和未付保费。从原告理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，投保人需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日开始计算，按每日千分之一，向原告缴纳违约金。银行按贷款合同约定，履行了向被告按时足额打款的义务。被告在履行了31期还款义务后，于2015年5月3日开始拖欠不还。2015年7月22日原告依约履行保险责任，代被告向银行代偿剩余本息等款项共计10869.38元。为此特将被告诉至贵院，请依法保护原告的合法权益。被告解麟洋未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据。原告提交的证据有：证据1、2012年9月3日签订的个人贷款合同（被告与中国光大银行股份有限公司西岗支行签订的），用以证明贷款70000元，贷款期限36个月（自2012年9月3日至2015年9月3日），执行利率为8.61%，利率为浮动利率，还款方式：等额本息还款法的事实。证据2、贷款借据（光大银行出具），用以证明2012年9月3日光大银行足额发放贷款70000元至被告账户的事实。证据3、平安个人贷款保证保险单（编号：100500012005858），用以证明月保费率1.95%，每月保费金额1365元，违约金按照每日千分之一计算的事实。证据4、还款明细（中国光大银行出具），用以证明被告在履行了31期还款义务后，于2015年5月3日开始拖欠的事实。证据5、代偿债务确认书，用以证明2015年7月22日原告依约履行保险责任，原告代被告向银行代偿剩余本息等款项共计10869.38元。被告未提交证据。对原告提交的上述证据，本院经审查予以认定并在卷佐证。本院经审理认定本案的事实如下：2012年9月3日，被告解麟洋与案外人中国光大银行股份有限公司大连西岗支行（以下简称光大银行）签订《个人贷款合同》（合同编号：75911216000799）。合同约定被告向案外人光大银行申请日常生活消费贷款70000元，贷款期限36个月，合同还对贷款利率和罚息利率进行了约定，当日案外人光大银行向被告发放了贷款70000元。同时查明，2012年8月30日，投保人即被告与保险人即原告平安保险公司签订《平安个人消费信贷保证保险保险单》附《平安个人消费信贷保证保险条款》，被保险人系案外人光大银行。《平安个人消费信贷保证保险条款》第四条：“投保人未能按照与被保险人签订的个人消费信贷合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人应偿还而未偿还的贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿……”。《平安个人消费信贷保证保险保险单》约定，平安个人消费信贷保证保险金额83230元，保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，每月按时缴纳保费1365元。特别约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行赔偿。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费。再查，被告在履行了31期还款义务后，于2015年5月3日开始拖欠不还。2015年7月22日原告依约履行保险责任，代被告向案外人光大银行代偿剩余本息等款项共计10869.38元，同时被告欠原告逾期保险费864.5元未付。因被告未向原告支付保险费和代偿款，故形成本次诉讼。本院认为，《平安个人消费信贷保证保险保险单》及《平安个人消费信贷保证保险条款》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的合同，对双方当事人均具有法律约束力，双方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。合同签订后，原告平安保险公司已按约定履行了为被告赔偿银行欠款的保险责任的义务，被告理应按照合同约定履行偿还原告代偿款及支付逾期保险费的义务，但被告未按照合同约定履行偿还原告代偿款及支付逾期保险费的义务。故原告请求判决被告偿还代偿款及支付逾期保险费，于法有据，本院予以支持。关于原告请求判决被告支付违约金按照理赔款的24%计算的主张，本院认为违约金具有补偿性和惩罚性双重性质，但违约金的性质仍以补偿性为主，以填补守约方的损失为主要功能，而不已严厉惩罚违约方为目的，现原告主张的违约金过高，考虑本案实际，本院确定将违约金的计算标准调整为按年利率6%计算比较适宜。因被告未到庭，应视为放弃相关抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，判决如下：一、被告解麟洋于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司偿还代偿款10869.38元；二、被告解麟洋于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保险费864.5元；三、被告解麟洋于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（违约金计算标准以理赔款10869.38元为基数，自理赔之日2015年7月22日始计算至被告解麟洋实际清偿之日止，按年利率6%计算）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费422元，公告费600元，共计1022元，由被告解麟洋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  赵燕杰人民陪审员  吴 晖人民陪审员  李 莉二〇二〇年八月二十一日书 记 员  隋晓鸥附：法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。