河南省南阳市卧龙区人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫1303刑初89号公诉机关南阳市卧龙区人民检察院。被告人刘宝泰，男，1997年6月12日出生，汉族，初中毕业，南阳胜泰网络科技有限公司法定代表人，住河南省南阳市宛城区。因涉嫌诈骗罪，于2019年5月30日被南阳市公安局梅溪分局刑事拘留，2019年7月5日经南阳市卧龙区人民检察院批准逮捕，2019年7月6日被南阳市公安局梅溪分局执行逮捕。辩护人靳成磊，河南宛东律师事务所律师。被告人刘洋，男，1998年8月8日出生，汉族，中专毕业，南阳胜泰网络科技有限公司股东，住河南省南阳市宛城区。因涉嫌诈骗罪，于2019年5月30日被南阳市公安局梅溪分局刑事拘留，2019年6月28日被南阳市公安局梅溪分局取保候审，2019年7月9日被南阳市公安局梅溪分局刑事拘留，2019年7月19日经南阳市卧龙区人民检察院批准逮捕，2019年7月19日被南阳市公安局梅溪分局执行逮捕。辩护人张晓乾，河南大为律师事务所律师。被告人魏小宝，男，1995年11月1日出生，汉族，中专毕业，南阳胜泰网络科技有限公司股东，住河南省南阳市卧龙区。因涉嫌诈骗罪，于2019年5月30日被南阳市公安局梅溪分局刑事拘留，2019年7月5日经南阳市卧龙区人民检察院批准逮捕，2019年7月6日被南阳市公安局梅溪分局执行逮捕。辩护人尹玉凤、胡香娥，河南吾衡律师事务所律师。被告人马盈盈，男，1989年8月15日出生，汉族，高中毕业，南阳胜泰网络科技有限公司股东，住河南省南阳市宛城区。因涉嫌诈骗罪，于2019年6月27日被南阳市公安局梅溪分局刑事拘留，2019年7月19日经南阳市卧龙区人民检察院批准逮捕，2019年7月19日被南阳市公安局梅溪分局执行逮捕。辩护人赵辉，河南隆翔律师事务所律师。南阳市卧龙区人民检察院以宛龙检一部刑诉〔2019〕695号起诉书指控被告人刘宝泰、刘洋、魏小宝、马盈盈犯诈骗罪，于2020年1月15日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了此案。南阳市卧龙区人民检察院指派检察员王一村出庭支持公诉，被告人刘宝泰及其辩护人靳成磊、被告人刘洋及其辩护人张晓乾、被告人魏小宝及其辩护人胡香娥、被告人马盈盈及其辩护人赵辉到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。南阳市卧龙区人民检察院指控：2018年8月份，被告人刘宝泰在南阳市新华城市广场C座2614室设立南阳市胜泰网络科技有限公司，刘宝泰任法人代表，后刘洋、魏小宝、马盈盈入伙，四人各占25％股份，四人共同出资从事小额信用贷款，共享收益，共担风险；四名被告人通过微信、发名片等推广手段向受害人传达“无抵押、无担保、放款速度快”等信息，吸引受害人到胜泰网络科技有限公司贷款，在办理贷款过程中，四人隐瞒真相，骗取受害人打借条之后，再以服务费、保证金等各种名义向受害人收取费用，虚增受害人的借款金额，致使受害人在不明真相的情况下，支付高额利息。被告人刘宝泰、刘洋、魏小宝、马盈盈四人共同实施的诈骗犯罪事实：1、2018年8月13日，被害人兰某通过嘉盛鸿宝公司业务员介绍，到胜泰网络公司借款15000元，刘宝泰通过银行转账给兰某15000元后，让兰某通过二维码付款支付管理费、保证金等费用4550元，兰某实际到手10450元，一共还款20700元，被骗现金10250元。2、2018年9月份，被害人张某因事急用钱，通过微信联系上刘宝泰后，借款2万元，实际到手14600元，还本息36107元，被骗金额21507元，其中被告人魏小宝、刘洋参与了家访。3、2019年4月18日，被害人孙某通过致诚保理公司转介绍到刘宝泰处，借款8000元，刘宝泰通过银行转账8000元后，要求孙某支付家访费、保证金、服务费等费用共计2300元，孙某通过支付宝支付给刘宝泰2300元，2019年4月25日，孙某归还现金7000元后，还清该笔贷款，孙某被骗2300元。被告人刘宝泰单独实施的诈骗犯罪：2017年10月，被害人李某因不能归还重信公司5000元贷款，通过该公司业务员李想（另案处理）转介绍，到刘宝泰处借款10000元，扣除账户管理费、最后一期尾款、保证金，实际到手7800元，还本息15100元，被骗7300元；在归还该借款期间，刘宝泰再次引诱李某借款10000元，实际到手7800元，还本息15000元，再次被骗7200元，共计被骗14500元。综上，被告人刘宝泰诈骗他人48557元，被告人刘洋、魏小宝、马盈盈诈骗他人34057元。公诉机关向法庭提交了被告人供述、证人证言、被害人陈述、检查辨认笔录及相关书证，认为被告人刘宝泰、刘洋、魏小宝、马盈盈诈骗他人财物，数额较大，其行为已构成诈骗罪，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人刘宝泰、刘洋、魏小宝、马盈盈认罪认罚，签署具结书，建议对四被告人各判处有期徒刑一年至三年，并处罚金。被告人刘宝泰、魏小宝、马盈盈在庭审过程中对部分事实有异议，对罪名无异议，表示认罪认罚。庭后均提交认罪悔罪书，表示对起诉书指控的事实和罪名无异议。被告人刘洋对起诉书指控的事实和罪名均无异议，且签字具结，在开庭过程中亦无异议。被告人刘宝泰的辩护人认为：1.本案犯罪数额较小，犯罪行为轻微；2.本案犯罪情节不涉及暴力，犯罪行为不是很严重；3.从犯罪后果上看，四名被告人的行为社会危害性不大。综上建议对其从轻处罚。被告人刘洋的辩护人认为：1.刘洋在本案中系从犯；2.刘洋对指控事实基本不持异议，符合认罪认罚的要求；3.刘洋系初犯，社会危害性小。建议对其从轻处罚。被告人魏小宝的辩护人认为：1.魏小宝对兰某被骗不应承担责任；2.魏小宝系从犯；3.魏小宝构成坦白、系初犯偶犯、当庭认罪悔罪并签署认罪认罚具结书。综上建议对其从轻、减轻处罚。被告人马盈盈的辩护人认为：1.马盈盈对张某、孙某被骗不应承担责任；2.马盈盈系从犯、初犯偶犯、主观恶性不大、有坦白情节、签署认罪认罚具结书。综上建议对其从轻、减轻处罚。经审理查明：2018年8月份，被告人刘宝泰在南阳市新华城市广场C座2614室设立南阳市胜泰网络科技有限公司（以下简称胜泰公司），刘宝泰任法定代表人，后刘洋、魏小宝、马盈盈入伙，四人各占25％股份，四人共同出资从事小额信用贷款，共享收益，共担风险。四名被告人通过微信、发名片等推广手段向被害人传达“无抵押、无担保、放款速度快”等信息，吸引被害人到胜泰公司贷款，在办理贷款过程中，四人隐瞒真相，骗取被害人出具借条之后，再以服务费、保证金等各种名义向被害人收取费用，虚增被害人的借款金额，致使被害人在不明真相的情况下，支付高额利息。一、被告人刘宝泰、刘洋、魏小宝、马盈盈四人共同实施的诈骗事实1.2018年8月13日，被害人兰某通过嘉盛鸿宝公司业务员介绍，到胜泰公司借款15000元，刘宝泰通过银行转账给兰某15000元后，让兰某通过二维码付款支付管理费、保证金等费用4550元，兰某实际到手10450元，一共还款20700元，被骗金额为10250元。2.2018年9月份，被害人张某因事急用钱，通过微信联系上刘宝泰后，借款20000元，实际到手14600元，还本息36107元，被骗金额为21507元，其中被告人魏小宝、刘洋参与了家访。3.2019年4月18日，被害人孙某通过致诚保理公司转介绍到刘宝泰处借款8000元，刘宝泰通过银行转账8000元后，要求孙某支付家访费、保证金、服务费等费用共计2300元，孙某通过支付宝支付给刘宝泰2300元。2019年4月25日，孙某与刘宝泰协商后归还现金7000元，还清该笔贷款，孙某被骗金额为2300元。二、被告人刘宝泰单独实施的诈骗事实2017年10月，被害人李某因不能归还重信公司5000元贷款，通过该公司业务员李想（另案处理）转介绍，到刘宝泰处借款10000元，扣除账户管理费、最后一期尾款、保证金，实际到手7800元，还本息15100元，被骗7300元；在归还该借款期间，刘宝泰再次引诱李某借款10000元，实际到手7800元，还本息15000元，再次被骗7200元，李某被骗金额共计14500元。综上，被告人刘宝泰诈骗他人48557元，被告人刘洋、魏小宝、马盈盈诈骗他人34057元。认定上述事实的证据如下：1.书证（1）人口基本信息表证明被告人刘宝泰、刘洋、魏小宝、马盈盈的年龄等基本情况，说明被告人系达到刑事责任年龄，具有刑事责任能力的自然人。（2）前科情况查询证明证实经公安机关查询，四名被告人均无前科记录。（3）抓获经过证实2019年5月29日，公安机关在南阳市新华城市广场C座2614房间将被告人刘宝泰、刘洋、魏小宝抓获；2019年6月27日，公安机关根据马盈盈行车轨迹，在南阳市工农路与范蠡路交叉口南边农业银行将马盈盈抓获。（4）孙某与刘宝泰转账记录、微信聊天记录证实孙某在刘宝泰处贷款的相关情况。（5）张某与刘宝泰的转账记录、借条证实张某在刘宝泰处贷款的相关情况。（6）张某提供的刘宝泰微信朋友圈截图证实刘宝泰在微信朋友圈中发威胁言语的情况。（7）扣押清单证实公安机关扣押刘宝泰持有的组装电脑1台、借款人借条等材料若干、公司章程1份、代理记账协议书1份、营业执照1张、租房协议1份、操作流程1份、纸质笔记本1本、印章1枚、POS机一台。（8）南阳市胜泰网络科技有限公司章程（9）魏小宝与刘宝泰微信聊天记录和转账记录、魏小宝在胜泰公司群聊中与刘宝泰及他人的聊天记录（10）借条、申请表借款及车辆质押担保合同（11）借款人手持身份证和借条的照片2.证人赵某的证言南阳市胜泰网络科技有限公司的法人代表是刘宝泰，公司共4人，分别是老板刘宝泰，员工魏小宝、刘洋及我。公司业务包括信用卡管理，信用卡办卡，信用卡养卡，信用卡代还以及办理网贷。老板刘宝泰负责公司整体业务，具体内容我知道的有信用卡管理，信用卡办卡，信用卡养卡，信用卡代还，其他我不清楚；魏小宝负责家访以及信用卡管理，信用卡办卡，信用卡养卡，信用卡代还；刘洋跟着刘宝泰刷卡开车跑腿；我负责给公司找客户、办信用卡以及办理各种网贷。我通过发名片（以前的方式，现在不用了）和到各信贷公司找业务员要客户，也加的有业务员的微信，微信上也和他们聊，向他们要客户。客户找到之后，看客户征信如何，客户征信好的，给客户办理各个银行信用卡，根据办理信用卡的额度收费，费用从300元、500元到800元、1000元不等，客户征信不好，给客户办理各种网贷，收费是总额度的3％到5％，客户信用卡没钱了，替客户还款，还完后再用POS机刷走，一万元钱收取80元的手续费。我从2018年3月份开始做中介，我在盛世按揭、海正还有一个没有名字的网贷公司，给很多客户办过业务。孙某是我朋友也是我的客户，我介绍给刘宝泰，借给孙某8000元，至于孙某如何付利息给刘宝泰我不清楚，我把客户介绍给刘宝泰之后的事情我都不管了，一单给我200元好处费另外按照借款额度的5％给我400元好处，共计600元钱。每个月有业绩的话，有800元底薪，每介绍成功一单给200元好处，是我的客户按照借款额的5％再给好处，不是我的客户了，这5％的好处给介绍来的人。我不清楚刘宝泰是否收取高额费用。3.被害人陈述（1）被害人孙某的陈述因为我在南阳市新华城市广场B座150室致诚保理公司贷款到期无钱还款，致诚保理的刘朋就介绍我到胜泰网络科技有限公司办理贷款用于清偿致诚保理的贷款。因为刘朋之前告诉过我胜泰网络科技公司的位置。2019年4月18日下午我自己去新华城市广场C座2614室胜泰网络科技公司的办公室办理贷款，当时是刘宝泰接待我的，我跟刘宝泰说我想贷5000元钱把在刘朋公司借的钱还上，刘宝泰说给你贷8000咋样，我想着多贷点还完钱后还有剩余就同意了。然后胜泰公司一个男性员工和我一起到我家里进行家访，他到我家里拍了照片就和我一起回来了，回来之后我在胜泰科技公司签了一个8000借条，借条内容是本人孙某向刘宝泰借款8000元，其他记不清了。当场刘宝泰通过网银给我银行卡转了8000元，8000元到账后，刘宝泰说需要扣除家访费、保证金、服务费共计2300元，我就通过支付宝转给刘宝泰支付宝账户2300元。公司大约有四人，老板是刘宝泰，其他的我不知道。我不知道家访那个员工叫什么名字，那个员工很年轻，在胳膊上有纹身体态偏胖，身高175cm左右。我当时和刘宝泰说短期周转用一周，刘宝泰说我真的只用一周的话利息我少掏点，超过一周按照11期还款，每期1364元。具体利息是多少当时也没有说，借条上也没有显示。刘宝泰说的家访费、保证金、服务费这些钱都是他们业内说的“砍头息”。2019月4月25日，刘宝泰联系我让我还这一周的还款1364元，我问他一次结清多少钱，刘宝泰说是8400元，我嫌还款太高，经过协商同意我还款7000元，我通过微信给刘宝泰转账7000元。我在胜泰网络科技有限公司办理的贷款还清了。我通过胜泰网络科技公司贷款8000元，实际到账5700元，还款7000元。（2）被害人张某的陈述2018年年初，具体时间记不清楚了。我急着用钱，在和朋友聊天说想贷款，朋友说他微信朋友圈里有这种贷款广告，发给我我直接通过电话和贷款公司联系，接电话的是一个女的，她告诉我公司地址，地址是在新华城市广场的一个办公楼上。见到那个女孩后，我填写了申请表，那个女孩说我需要等一两个小时，他们公司需要审批，在这个过程中，她说我再给你介绍一个公司，让我对比一下两个公司，哪个划算用那个，就把我带到刘宝泰的胜泰公司了，到刘宝泰公司后，刘宝泰问我名下有资产没有，在哪里住，有没有办理信用卡，信用卡额度多少。我就如实回答了刘宝泰的问题，刘宝泰说我的信用好，在我们公司肯定能批下来一万多，我说我用不了那么多钱，刘宝泰说先填个表，用不用钱再说，我就填了一个申请表，刘宝泰又让我加了他的微信，后没有在刘宝泰的公司贷款。在2018年9月份，因家里人有病我着急用钱，我在微信上联系刘宝泰，问他还做不做贷款，他问我需要多少钱。我说我需要2万元钱，刘宝泰回复可以，然后就给我发了一个地址，我就按照他给我发的地址找他去了。是在新华城市广场高楼的一处房屋内，具体是在哪一座房间号是多少我记不清了。到他们公司之后，有个男的接待我的，具体叫啥名字我不知道，二十岁左右，那个男的直接让我填了一份申请表，表填完之后，这个男的就把我带到刘宝泰的办公室见到刘宝泰，这个男的给我一张白纸和一个模板，让我照着模板的样式写借条。借条写完之后，那个男的让我拿着身份证和借条一起拍照，拍照之后，刘宝泰和我说，借款2万元，半个月利息1600元，每半个月付一次利息，等不用钱了再把本金一次性结清，我急着用钱也就同意了。然后刘宝泰还说需要家访，我不想让到家里去，刘宝泰说不进屋里，就让他们公司两个人到家门口瞅一眼就行。然后他们公司两个员工开着车拉着我去我家门口看一看就一起回来。回来后，刘宝泰通过微信把2万元通过微信转给我。钱转过来之后，刘宝泰说需要10个点费，两万元共计2000元，还需要扣掉一个月的利息3200元，我说咋还需要点费，刘宝泰说公司不是我的，我还有老板，我们就挣这个钱，还说下一次找他贷款就不问我要这个点费了，我急着用钱想着欠条也写过了，我就通过微信转给刘宝泰5200元。之后我就走了，刚到楼下的时候，刘宝泰给我说还有200元家访费要我出，我又通过微信给他转了200的家访费。我贷款20000元，实际到手14600元。我打了借条，刘宝泰给我转了20000元之后说要10%的点费，一个月的利息费共计5200元，我下楼后通过电话说的家访费200。只说收取利息，没说利息多少钱，只说利息低。我感觉他们身上有纹身，不像好人，想着就用一个月，吃亏就算了。在我回来之后，每隔半个月，刘宝泰都会提前一天通过微信告诉我该封息了，利息多少钱也会告诉我。有一次他微信告诉我需要封息了，我说不是还不到半个月，他说够15天了是按天算的，我说我现在钱不到位，明天再给你，刘宝泰说也行，但是需要加一天的利息，那一次我给他转了1707元，多出107元。中间按时付息。2019年三月底我归还刘宝泰本金1万元，剩下本金1万我过一个星期还了刘宝泰，又给刘宝泰出了420元的利息，借条刘宝泰也没给我。我一共向刘宝泰借了2万元，只给14600元。我偿还2万元本金，还给刘宝泰付利息16527元。刘宝泰收10个点费、扣除一个月3200元利息说是老板要收的，老板就是挣这个钱的，谁是老板刘宝泰也没有说。当时借款时没有说违约的事情，他们身上有纹身我害怕也是按时还款没有违约。中间胜泰公司刘宝泰等人没有催过款，贷款后我在刘宝泰的朋友圈里看到刘宝泰发的催账视频和威胁骂人的话，我看到这，害怕影响家里，就抓紧时间凑钱还他们。刘宝泰所在的公司我就见了四人，刘宝泰，接待我的一个人，还有和我一起去家访的两个人。（3）被害人李某的陈述在之前我在重信贷5000元，李想向我催款，我还不上重信的钱，重信的业务员李想给我说，“要不你再找一家贷款，将我们公司的钱还了，你手里钱宽松一些，我们也不会打你通信录电话，也不去你家里。”我担心他们打电话、上家里，我就同意了。后李想将我介绍给刘宝泰，我到刘宝泰所在的公司，我缴纳了20元钱的资料费，提供了身份证、建设银行信用卡、手机通信录，公司的一个女的对我面审，面审审核通过后刘宝泰通知我签合同，面审的女子拿出一份合同让我签字，我看合同面审的女子说你先签合同，签完再看，签完合同让我签了一张10000元的借条及收据，让我拿着借条、身份证、合同拍照留存，面审的女子将材料整理后直接锁到柜子里，我要看合同，面审的女子说手续已经办完了，合同你看不看无所谓，你还完钱合同给你。我问面审女子要和合同，她推着没给我，我想着已经办完了由急着还重信的钱，我也就没再要合同。我就在她们公司大厅等着钱到账，在等的过程中，刘宝泰给我说借款10000元，只能到账7800元左右，我问他为什么，刘宝泰说公司收账户管理费1200元，最后十期尾款550元左右，保证金500元。我的还款日是每周四，超过周四的四点钟，超过一分钟就算逾期，逾期罚息100-200元，逾期超过两天上门催收，一次200元费用。我在刘宝泰公司借的钱逾期还款一期，还款时间是4点钟当时逾期了40分钟，罚息100元，刘宝泰公司的10000元我都结清了但是到最后账户管理费、最后一期尾款、保证金都没还我。我借款10000元，实际收到7800元，实际还款15100元，多还了7300元。当时我在刘宝泰公司借款，钱到账后刘宝泰领着我在他公司门口刘宝泰给我介绍了千和公司宋兴宛，刘宝泰给我说你再用钱了，你可以直接找宋兴宛，刘宝泰给我了宋兴宛电话（电话现在没有了），随后我找着宋兴宛在千和公司也贷了10000元，实际收到7600元。再还刘宝泰公司10000元借款期间，我还剩两期没还，刘宝泰联系我给我说，我知道你紧张，公司推出一个新产品，你可以办理一笔续贷，你剩余的两期还了，余下的钱你可以先还其他公司（刘宝泰知道我在其他公司有借款）。我就又在刘宝泰所在公司办理了10000元的贷款，当时签订的合同是购买软件实际上还是贷款，10000元我实际到手7800元，分24期，我这次没逾期，我共计还款15000元，多还7200元。新华城市广场上面的零用贷公司有一个客户群，我们的贷款资料，各个公司贷款后将我们资料发送的群里共享。我是先在重信贷贷了5000元，当时加上利息我没那么多钱，还不完，他们就把我介绍到刘宝泰的公司了，我在刘宝泰的公司先后借了两次，每次借款10000元，之后我还是因为手里钱不足还不起借款及利息，我就陆续在其他十几家公司借钱来还款我在去刘宝泰公司借钱时，刘宝泰等人没有事先明确告知我相关费用，包括管理费、保证金等等费用，我当时要借款一万元，一开始刘宝泰说只有400元手续费和500元保证金，只要不逾期还款，保证金退还给我。等我签完合同之后，拍完照片后，刘宝泰他们才告诉我只能拿到七千多，我问他问什么只给我七千多，刘宝泰说还要收取管理费、暂押两期还款费，还要交家访费、资料费。我说这样的话我就不借钱了，刘宝泰说已经签完合同了，我不借的话就是违约，需要交纳合同费用的15％的违约金就是一万元钱的15％总共1500元。我没办法就借款了。到最后还款时交的保证金也没有退还刘宝泰他们没有暴力向我催收过，但是放款之后，刘宝泰说每期还款必须在五天后的下午三点钱还款，晚一分钟就交滞纳金200到300元，我有一次晚了十几分钟，刘宝泰打电话说要罚我300元，我给他说半天他说罚200元，我说到五点多给他转款，刘宝泰不同意。我当时没还，刘宝泰他们公司就给我爸妈打电话催款，我接到家里电话就赶紧还款给他了。我在刘宝泰公司借款时已经发生这样先签合同再向你索要各种费用的情况，还要借款是因为我当时手里没钱了，也害怕这些贷款公司折腾家人，我只能拆东墙补西墙，从别的贷款公司继续借贷来回拆补，后来窟窿越来越大，我卖了一套房子才还完。（4）被害人兰某的陈述我是通过新华城市广场D座嘉盛鸿宝公司的业务员介绍的。嘉盛鸿宝公司的具体位置我记不清楚。到胜泰网络公司后，刘宝泰和刘洋接待的我，公司还有一个人我不知道叫啥名字，长得有点黑。刘宝泰先问我使用了几家零用贷，我给他说完之后，他用手机给我身份证拍了一张照片，发到一个群（零用贷），核实我说的是否真实，后刘宝泰问我想使用多少钱，我说用20000元，刘宝泰说我使不到20000元，能给我15000元，我同意了，先让我出了200元家访费，然后刘洋和长得黑黑的男子拉着我到我在五里堡的住处家访，到我家后进屋里看看，拍了几张照片，刘洋发给刘宝泰，我们一起回到胜泰公司，也不知道他们怎么商量的，刘洋或脸黑的男子拿了一张借条，让我签字，借条的内容大致的意思是我因资金周转借到刘宝泰15000元，随后刘宝泰让我拿着借条、身份证、拍了一张照片，刘宝泰还拿了我建设银行卡拍了一张照片，手续完后刘宝泰通过银行卡给我转账15000元，我通过支付宝或微信转给刘宝泰提供的二维码4550元。胜泰公司收取我15%的平台管理费，一期的保证金2300元是在家访之前刘宝泰给我说的。我每十天还款2300元，我是按期还款没有逾期。我借款10450元，实际还款20700元。胜泰公司说逾期一天罚息200元，上门催收一次费用两千元。使用六期以上才能还款。第二次我这次还款后，2018年11月份，我又续贷了一次，也是15000元，分十期还款，到手现金10450元，这次钱还是刘宝泰给的，当时公司有刘宝泰和刘洋，他们拿了一张借条，让我签字，借条的内容大致意思是我因资金周转借到刘宝泰15000元，我拿着借条、身份证给我拍了一张照片留存，刘宝泰还拿了我建设银行卡拍了一张照片，手续完后刘宝泰通过银行卡给我转账15000元，公司收取15%的平台管理费，一期的保证金2300元，我通过微信又转给刘宝泰提供的二维码4550元。我按期还款，还到第六期我感到资金紧张，我想按月还款，我给刘宝泰沟通提前结清，再重新贷款，刘宝泰同意了给我提前结清，我还了13800元，归还了剩余三期本金4500及第七期的利息800元，共计还款19100元，我借款10450元，还款19100。第三次还款后也就是2019年1月份，我又在胜泰网络公司借款20000元，程序和以前的一样，还是刘洋和刘宝泰在公司，但是借条是对着马盈盈打的，马盈盈不在现场。20000元，按月还款，每期利息3200元，每月20日还款，到期归还利息，或者将本金归还，20000元我实际到手14800元，是刘宝泰通过微信转给我的，扣除一个月利息及10%的平台管理费，我这个钱我一直用到现在，只是归还利息，到现在我还了4个月利息128元，6月份的利息我没给，本金也没归还。第四次是2018年12月份20号左右，我家中有事情急着用钱，我给刘宝泰联系，想再用点钱，开始刘宝泰不同意，说我有钱没还，我给刘宝泰说我有还款能力，刘宝泰同意了，说他那里贷不了，他介绍我到马盈盈那里贷款，刘宝泰和刘洋、马盈盈一起开车到我开的托教看了看，马盈盈同意放款，我在他们车里写了一张借条，借条内容大致是今借马盈盈20000元用于资金周转。14800元是马盈盈通过微信转给我的。20000元按月付息，每月利息3200元，每月20日还款。平台管理费贷款额度10%，先扣除一个月利息保证金，我实际到手现金14800元，我还了5个月利息16000元，本金没还。第三次和第四次逾期过，2019年2月份我到期没还上款，逾期十来天，我给刘宝泰支付罚息400元，随后每月逾期，但是总共罚息1000元。刘宝泰和马盈盈、刘洋等人在要账的时候没有威胁过我。4.被告人供述与辩解（1）被告人刘宝泰的供述与辩解南阳市胜泰网络科技有限公司是2018年9月23日注册成立，公司法人是我，公司地址在南阳新华城市广场****，公司共5人：我、刘洋、魏小宝、马盈盈、赵某。我们虽然注册的是南阳市胜泰网络科技公司，但实际上我们是以这个公司的名义从事金融中介及放贷业务。干这些业务是我和刘洋、魏小宝、马盈盈四人商量好合伙做的，不管是收入支出，我们各占25%。我和刘洋、魏小宝、马盈盈四人主要是找能借款付高息的客户，别的有办理信用卡了办理网贷等业务，我们也联系着做，赵某是我们四个特别招来的一个业务员，常驻办公室，也是负责介绍各种贷款，他找来客户我们办。客户到公司先填一份申请表，我和刘洋、魏小宝、马盈盈我们四个人审核，我们四人全部觉得他有还款能力时就进行家访，家访后觉得可以放贷了就借钱给他。客户借钱提供一份身份证、银行卡、通话详单，我们还让客户给我们写一张借条，让客户手持借条、身份证拍照后公司留存。客户借多少钱，我和刘洋、魏小宝、马盈盈各出25%费用，钱是以银行卡转账的方式转到客户银行卡上。利息是我们和客户商量好的，分为半月一结息和一天一结息，利息是按照8分到一毛五收取，如果是特别熟的朋友来借款我们是按照3分息来结算，我们获取的利润是我们四个按各自25%平分，给客户放款时我们会先扣除总钱数的15%，其中10%是作为保证金，如果客户不能按时还款，从保证金里面扣除，剩下的5%是给介绍人的好处费，如果是我们四个人找来的客户就不收5%的好处费。到现在为止，我们接待了大概十一个借高利贷的客户，放款的只有五六个客户：姚适中借款1万，实际给他8500元，约定分10期还，每期时间为一周，每周还款1200多元，具体数额记不清了，到现在为止还了2100多元；王霞借款1万元，实际给她8500元，约定是先付利息，每月给800元利息，不限时间，王霞借了钱都跑了，利息和本金都没还；曹栋借款2万元，实际给他17000元，约定等额本息，以10天为一期，每期还款2000多元，现在还了4000元左右，现在没还了；王静借款8000元，实际给她6600元，约定按周还款，分12周，每周还款1027元，她已经还完了；尚明借款22000元，好像是扣了他25%的费用，约定按周还款，每期还3400元，他就还了一期没有再还了；孙某借款8000元，扣了2300元，25%的保证金，其中5%是中介介绍费，另收300元的家访费，孙某是按周收取利息，到期后还款7000元结清，盈利1300元；谭品博借款65000元，分三次借，第一次是马盈盈借给谭品博30000元，按25%的保证金扣除7500元，家访费300元，当时约定是天息，一天300元收取利息，我们先收取1800元的利息，随后我们约定按月息收，每月4500元，谭品博当时给马盈盈打了30000元的借条，第二次谭品博向我们借了15000元，谭品博给我打了15000元的借条，当天扣了300元的利息；第三次是借了20000元，约定第二次借款的15000元和第三次借款的20000元合起来计算利息，每天600元，随后谭品博给我支付了一部分利息就不再支付了，再联系他，谭品博没钱还，还有一些客户我记不清了，随后想起来再说。金融中介就是把自己做完的客户介绍到别的贷款公司，别的贷款公司要是放款给客户，给我们提5%的好处费。贷款的费用有些我记得不是太准确。（2）被告人刘洋的供述与辩解南阳市胜泰网络科技有限公司公司法人是刘宝泰,我是2019年3月份入伙,入伙后我和刘宝泰、魏小宝、马盈盈各占公司25%的股份，公司的各项收入也按每人25%分成,公司主要从事放贷业务。公司共有五人,分别是：刘宝泰、马盈盈、刘洋、魏小宝、赵某（别名赵大帅），刘宝泰负责公司的全面工作；我负责客户还款、到期前给刘宝泰提醒，刘宝泰也会安排我电话催收；魏小宝负责客户的家访；马盈盈平时不在公司，但是放贷的钱大部分都是马盈盈出的；赵某是业务员，负责找客户。我和刘宝泰、魏小宝、马盈盈四人不拿固定工资，就是每做成一个客户，将获得客户好处按照每人25%分成；赵某是介绍一个客户做成后按照贷款额度5%提成，另外做成一单给另外赵某提成200元，当月有业绩底薪800元，没有业绩没有底薪。公司过来客户后，先填一份申请表，申请表上需要客户家属或者亲朋好友的联系方式，刘宝泰跟客户聊天确定客户的还款能力，觉得可以放贷就让魏小宝去客户家里进行家访，家访后给刘宝泰汇报客户信息，由刘宝泰决定是否放贷。刘宝泰说放款，我就让客户提供一张身份证，打借条，借条打给谁由刘宝泰决定，我让客户手持借条和身份证进行拍照留存。客户打完借条，由刘宝泰或者马盈盈给客户转钱，刘宝泰决定收取客户多少费用，再让客户将费用转到刘宝泰或者马盈盈微信或者支付宝上。借款利息按照不同约定收取不同的利息，客户逾期加收违约金200元，有时候违约金没有收取。如果客户逾期不还款我电话催收，魏小宝负责去家里催收，具体去没有我不清楚。我一般就只给客户打电话告诉他该还款付息了，还有为什么不还钱，是什么情况，什么时间能还。如果客户还不接电话或者客户电话打不通，刘宝泰还会给客户的家属、亲朋好友打电话催收。刘宝泰应该是问客户的情况联系到客户，具体内容我不清楚，因为刘宝泰没有当我面打过电话。魏小宝负责去客户家里催收，具体催收的我不清楚。我对丁义宝，刘景方，范春丽，王霞等人催收过，但是大部分电话都打不通。王霞借了10000元，孙某借了8000元，谭品博借多少钱我不清楚。放贷的钱都是刘宝泰、马盈盈、刘洋、魏小宝我们四人按照每人25%兑的。（3）被告人魏小宝的供述与辩解公司位置在南阳市卧龙区新华城市广场C座2614室，公司名称叫南阳市胜泰网络科技有限公司，公司法人是刘宝泰，公司是刘宝泰、我、刘洋、马盈盈四人合伙共同经营，各占公司25%的股份，收入也按每人25%分成。公司主要业务是往外面借钱和信用卡业务。公司现有五人刘宝泰、我、刘洋、马盈盈、赵某（赵大帅）。刘宝泰、刘洋在公司负责公司的正常运营；我负责家访；马盈盈经常不在公司，他就是负责出资；赵某是公司业务员，负责给公司找客户。刘宝泰、刘洋、马盈盈和我，我们四人没有固定工资，放款收入是我们四个人按照每人25%分成；赵某底薪800元，介绍客户做成一单每单按借款额的5%提取，公司每做成一单再给赵某提200元好处费。公司来客户后，先填一份申请表，然后查看客户的手机，主要看客户是否有网贷信息，如果客户合格，我就会和客户一起去客户家里家访，主要是确定客户是在这里住，家访回来之后告诉刘宝泰客户家里情况，由刘宝泰决定借不借钱。刘宝泰决定借钱的话，我们四人把所借的钱兑出来，由刘宝泰通过手机转账给客户。如何扣钱，如何计算利息我不清楚，客户如何还款我也不知道，我不操心这。如果客户逾期不还款，先给客户打电话催收，电话催收除了赵某我们都打电话催收。我给姚适中、曹栋打电话催收过。对客户进行电话催收时，就是以很平常的态度问客户为什么不还钱，什么时间能还钱。客户大概有四五个，客户有姚适中，曹栋、王霞、刘景芳、孙某等。孙某借了8000元，分了300元好处。（4）被告人马盈盈的供述与辩解南阳市胜泰网络科技公司是去年刘宝泰成立的，法人是刘宝泰，胜泰网络科技公司位于新华城市广场C座2614室。当时的股东有刘宝泰和刘洋，2019年2、3月份的时候，刘宝泰给我说想让我入伙胜泰网络科技公司，我同意了，当时和我一起入伙的还有一个叫小宝的男子。公司注册是网络科技公司，实际上从事的业务是放贷款，入伙后我们约定放贷的钱我们共同出资，不管收入支出各占25%，共同承担盈亏。刘宝泰负责贷款审核及催收贷款，刘洋负责寻找客户及催收贷款，叫小宝的男子和我负责家访；也没有那么固定，我也催收过贷款，也发放过贷款。公司5月份招了一个业务员，他和贷款公司熟，负责寻找客户到我们公司办理贷款。客户先到公司填写申请表，刘宝泰负责审核客户的还款能力，主要是刘宝泰和客户聊天、查看客户手机获取客户的信息，确定客户是否还款能力，是否给客户发放贷款。客户借款时需要提供本人身份证，银行卡，我们还让客户写一张借条，客户拿着借条和身份证、银行卡照相，拍照后在公司留存。客户借多少钱有我和刘宝泰、小宝、刘洋我们四人共同出资，各出25%。钱是通过银行卡或微信转给客户。利息是月息一毛多，具体我不清楚。我们获取的利润也是我们四人平分。给客户贷款先扣除10%平台费，10%的保证金，5%的客户介绍费，剩下的钱给客户。客户给我们打借条是没扣除费用的钱数。我对刘景方，谭品博，范春丽、李付洋、兰某等人放过贷款，有些我记不清楚了；有些客户我只是兑钱没到现场，具体叫啥我也不知道。范春丽、兰某当时借多少钱我记不清楚了。5.检查、搜查、辨认笔录（1）人身检查笔录证实公安机关依法对刘宝泰、魏小宝、刘洋、马盈盈进行人身安全检查的情况。（2）辨认笔录、辨认照片、辨认说明证实刘宝泰依法辨认出马盈盈；张某依法辨认出刘宝泰、刘洋、魏小宝；李某依法辨认出刘宝泰；兰某依法辨认出刘宝泰、刘洋、马盈盈。（3）搜查证、搜查笔录证实公安机关依法对南阳市宛城区新华城市广场C座2614室进行搜查的情况。上述证据，经庭审出示、质证，能互相印证，本院予以认定。本院认为，被告人刘宝泰、刘洋、魏小宝、马盈盈以非法占有为目的，以网络科技公司名义对外贷款，贷款过程中隐瞒真相，骗取被害人财物，数额较大，其行为均已构成诈骗罪，且系共同犯罪。公诉机关指控被告人刘宝泰、刘洋、魏小宝、马盈盈犯诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。关于辩护人认为各被告人有部分事实未参与的辩护意见，与本院查明的事实不符，本院不予采信。关于被告人刘洋、魏小宝、马盈盈的辩护人认为三名被告人系从犯的辩护意见，经查，四被告人在本案中系共同犯罪，在实施诈骗行为中不分主次。故辩护人的该辩护意见不能成立，本院不予采信。被告人刘宝泰、刘洋、魏小宝、马盈盈到案后如实供述自己的罪行，系坦白，可以从轻处罚。被告人刘宝泰、刘洋、魏小宝、马盈盈认罪态度较好，认罪认罚，签署具结书，且主动缴纳罚金，可以从轻处罚。综合考虑被告人刘宝泰、刘洋、魏小宝、马盈盈各自所具有的犯罪性质、犯罪手段、犯罪数额、犯罪后果、社会危害性、认罪认罚、缴纳罚金情况、退赔情况等量刑情节，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人刘宝泰犯诈骗罪，判处有期徒刑一年零六个月，并处罚金人民币一万元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年5月30日起至2020年11月29日止。罚金已缴纳。）二、被告人刘洋犯诈骗罪，判处有期徒刑一年零四个月，并处罚金人民币八千元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，共折抵30日，即自2019年7月9日起至2020年10月9日止。罚金已缴纳。）三、被告人魏小宝犯诈骗罪，判处有期徒刑一年零四个月，并处罚金人民币八千元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年5月30日起至2020年9月29日止。罚金已缴纳。）四、被告人马盈盈犯诈骗罪，判处有期徒刑一年零四个月，并处罚金人民币八千元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年6月27日起至2020年10月26日止。罚金已缴纳。）五、责令被告人刘宝泰、刘洋、魏小宝、马盈盈于本判决生效后十日内共同退赔被害人兰磊损失人民币10250元；退赔被害人张亚丽损失人民币21507元；退赔被害人孙帅损失人民币2300元。六、责令被告人刘宝泰于本判决生效后十日内退赔被害人李菁损失人民币14500元。七、公安机关扣押的涉案物品，由办理本案的公安机关依法处理。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向南阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本六份。审 判 长  蔡 军审 判 员  王丽飞人民陪审员  田东晓二〇二〇年八月二十日书 记 员  马 鑫