河南省郑州市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫01民初2410号原告:杭州炳盛投资管理合伙企业(有限合伙)。执行事务合伙人:杭州浙农锦绣投资管理有限公司。委托诉讼代理人：岳冰冰，河南杰瑞律师事务所律师。委托诉讼代理人：门园园，河南杰瑞律师事务所律师。被告:河南省佳瑞工贸实业有限公司。法定代表人:周志伟。被告:河南省泰龙环保科技有限公司（原河南泰龙工贸发展有限公司）。法定代表人:苏章群。被告:郑州路安百货有限公司。法定代表人:王志娟。被告：河南隆源实业有限公司。法定代表：周自玉。原告杭州炳盛投资管理合伙企业（有限合伙）诉被告河南省佳瑞工贸实业有限公司（以下简称佳瑞工贸）、郑州路安百货有限公司（以下简称路安百货）、河南隆源实业有限公司（以下简称隆源实业）、河南省泰龙环保科技有限公司（以下简称泰龙环保）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告向本院提起诉讼请求：1、依法判令被告佳瑞工贸立即偿还借款本金530万元及利息、罚息、复利1489.29万元（利息、罚息、复利暂计算至2019年11月26日），暂合计2034.29万元。自2019年11月26日起，利息、罚息、复利以530万元为基数，按照借款合同约定计算至被告实际清偿之日；2、依法判令被告泰龙环保【原河南泰龙工贸发展有限公司（以下简称泰龙工贸）】对200万借款本金（借款合同99004A项下45万元和99066A项下155万元）及其对应利息、罚息、复利承担连带清偿责任；3、依法判令被告路安百货对200万借款本金及其对应利息、罚息、复利承担连带清偿责任；4、依法判令被告隆源实业对130万借款本金及其对应利息、罚息、复利承担连带清偿责任；5、本案诉讼费、财产保全费由被告承担。事实和理由：1999年1月26日，中国工商银行郑州市二里岗支行（以下简称工行二里岗支行）作为出借人与被告佳瑞工贸作为借款人签订编号为郑工银二字99004A的《人民币短期借款合同》，合同约定：借款金额为45万元，借款期限自1999年1月26日至1999年11月26日；借款利率为月息5.8575‰；借款人到期不偿还本合同项下本金及利息的，出借人有权对逾期借款按日计收万分之四的利息，并对未支付利息计收复利等。为担保上述借款合同履行，工行二里岗支行与被告泰龙工贸签订编号为郑工银二字99004B的《保证合同》，约定被告泰龙工贸为上述借款提供担保，担保方式为连带责任保证；保证范围包括借款本金、利息、违约金及实现债权的费用；保证期间自主合同确定的借款到期之次日起两年等。合同签订当日，工行二里岗支行向被告佳瑞工贸发放借款45万元。后，被告泰龙工贸于2003年5月20日变更名称为泰龙环保。1999年5月11日，工行二里岗支行作为出借人与被告佳瑞工贸作为借款人签订编号为郑工银二字99035A的《人民币短期借款合同》，合同约定：借款金额为200万元，借款期限自1999年5月11日至1999年12月10日；借款利率为月息6.39‰；借款人到期不偿还本合同项下本金及利息的，出借人有权对逾期借款按日计收万分之四的利息，并对未支付利息计收复利等。为担保上述借款合同履行，工行二里岗支行与被告路安百货签订编号为郑工银二字99035B的《保证合同》，约定被告路安百货为上述借款提供担保，担保方式为连带责任保证；保证范围包括借款本金、利息、违约金及实现债权的费用；保证期间自主合同确定的借款到期之次日起两年等。合同签订当日，工行二里岗支行向被告佳瑞工贸发放借款200万元。1999年7月28日，工行二里岗支行作为出借人与被告佳瑞工贸作为借款人签订编号为郑工银二字99066A的《人民币短期借款合同》，合同约定：借款金额为170万元，借款期限自1999年7月28日至2000年2月27日；借款利率为月息5.85‰；借款人到期不偿还本合同项下本金及利息的，出借人有权对逾期借款按日计收万分之2.1的利息，并对未支付利息计收复利等。为担保上述借款合同履行，工行二里岗支行与被告泰龙工贸签订编号为郑工银二字99066B的《保证合同》，约定被告泰龙工贸为上述借款提供担保，担保方式为连带责任保证；保证范围包括借款本金、利息、违约金及实现债权的费用；保证期间自主合同确定的借款到期之次日起两年等。合同签订当日，工行二里岗支行向被告佳瑞工贸发放借款170万元，截至起诉之日，被告仍有155万元本金及其对应利息尚未归还。1999年12月10日，工行二里岗支行作为出借人与被告佳瑞工贸作为借款人签订编号为郑工银二字99110A的《人民币短期借款合同》，合同约定：借款金额为130万元，借款期限自1999年12月10日至2000年7月9日；借款利率为月息5.85‰；借款人到期不偿还本合同项下本金及利息的，出借人有权对逾期借款按日计收万分之2.1的利息，并对未支付利息计收复利等。为担保上述借款合同履行，工行二里岗支行与被告隆源实业签订编号为郑工银二字99110B的《保证合同》,约定被告隆源实业为上述借款提供担保，担保方式为连带责任保证；保证范围包括借款本金、利息、违约金及实现债权的费用；保证期间自主合同确定的借款到期之次日起两年等。合同签订当日，工行二里岗支行向被告佳瑞工贸发放借款130万元。上述借款到期后，被告佳瑞工贸本息均未清偿，被告泰龙工贸、路安百货、隆源实业亦未履行担保责任。后中国长城资产管理股份有限公司河南省分公司（以下简称长城资产河南公司）依法受让工行二里岗支行该笔债权，又将该笔债权转让给杭州炳盛投资管理合伙企业（有限合伙）。至此，原告杭州炳盛投资管理合伙企业（有限合伙）成为本案四笔债权的合法债权人。现原告多次催收，被告佳瑞工贸拒不履行还款义务，被告泰龙环保（原泰龙工贸）、路安百货、隆源实业亦拒绝履行担保责任，四被告拒不履行还款责任的行为已严重违约。现原告为维护自身合法权益，特诉至贵院，望判如所请！被告路安百货、佳瑞工贸、隆源实业、泰隆环保未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：一、人民币短期借款合同、借款借据。证明目的：工行二里岗支行分别于1999年1月26日、1999年5月11日、1999年7月28日、1999年12月10日与被告佳瑞工贸签订编号为郑工银二字99004A、郑工银二字99035A、郑工银二字99066A、郑工银二字99110A的人民币短期借款合同，向被告佳瑞工贸发放贷款45万元、200万元、170万元、130万元。双方依法成立金融借款合同法律关系。二、保证合同四份、泰龙环保工商档案。证明目的：泰龙环保（原泰龙工贸）、路安百货、隆源实业分别与工行二里岗支行签订保证合同，为佳瑞工贸在工行二里岗支行提供保证担保，依法成立保证担保法律关系。三、1.中国工商银行河南省分行与长城资产郑州办事处签订的《债权转让协议》、债权转让暨债务催收联合公告各一份；2.长城资产河南公司与杭州炳盛投资管理合伙企业（有限合伙）签订的《分户债权转让协议》、债权确认函、债权转让暨债务催收联合公告各一份；3.企业名称变更核准通知书。证明目的：中国长城资产管理股份有限公司从中国工商银行河南省分行依法受让本案诉争债权后，又将该笔债权转让给原告，原告是本案适格主体。四、1.中国工商银行催收逾期贷款本息通知书三份、逾期贷款催收通知书一份、公证书九份；2.长城资产郑州办事处债权催收公告、长城资产河南公司债权催收公告共六份。证明目的：证明本案诉争债务的债权人对被告的债务催收连续，本案诉争债权未超过诉讼时效。五、佳瑞工贸截止到2019年11月26日所欠利息、罚息明细表。对当事人提交的上述证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理查明：一、（一）1999年1月26日，工行二里岗支行作为出借人与被告佳瑞工贸作为借款人签订编号为郑工银二字99004A的《人民币短期借款合同》，合同约定：借款金额为45万元，借款用途为购材料，借款期限自1999年1月26日至1999年11月26日；借款利率为月息5.8575‰，从放款之日起计息，按日计息，按月结息，借款到期还清本息；借款人到期在贷款日前应在其账户备足应付利息，由贷款人从借款人账户划收。贷款人不偿还本合同项下本金及利息的，出借人有权对逾期借款按日计收万分之四的利息，并对未支付利息计收复利等。1999年1月26日，被告佳瑞工贸向工行二里岗支行出具借据，载明收到贷款45万元。（二）为担保上述借款合同履行，工行二里岗支行与被告泰龙工贸签订编号为郑工银二字99004B的《保证合同》，约定被告泰龙工贸为上述借款提供担保，担保方式为连带责任保证；保证范围包括借款本金、利息、违约金及实现债权的费用；保证期间自债务人不履行债务之日起两年等。二、（一）1999年5月11日，工行二里岗支行作为出借人与被告佳瑞工贸作为借款人签订编号为郑工银二字99035A的《人民币短期借款合同》，合同约定：借款金额为200万元，借款用途购货，借款期限自1999年5月11日至1999年12月10日；借款利率为月息6.39‰，自贷款人放款日起计息，按日计息，按月结息，借款到期还清本息；借款人在贷款人结息日前应在其账户备足应付利息，由贷款人从借款人账户划收。借款人到期不偿还本合同项下本金及利息的，出借人有权对逾期借款按日计收万分之三的利息，并对未支付利息计收复利等。1999年5月11日，佳瑞工贸向工行二里岗支行出具借据，载明收到贷款200万元。（二）为担保上述借款合同履行，工行二里岗支行与被告路安百货签订编号为郑工银二字99035B的《保证合同》，约定被告路安百货为上述借款提供担保，担保方式为连带责任保证；保证范围包括借款本金、利息、违约金及实现债权的费用；保证期间自借款人不履行债务之日起两年等。三、（一）1999年7月28日，工行二里岗支行作为出借人与被告佳瑞工贸作为借款人签订编号为郑工银二字99066A的《人民币短期借款合同》，合同约定：借款金额为170万元，借款用途购货，借款期限自1999年7月28日至2000年2月27日；借款利率为月息5.85‰；从放款之日起计息，按日计息，按月结息，借款到期还清本息；借款人到期在贷款日前应在其账户备足应付利息，由贷款人从借款人账户划收。贷款人不偿还本合同项下本金及利息的，出借人有权对逾期借款按日计收万分之2.1的利息，并对未支付利息计收复利等。1999年7月28日，佳瑞工贸向工行二里岗支行出具借据，载明收到贷款170万元，借据中的分次偿还贷款记录显示，佳瑞工贸从2001年7月10日至2004年3月30日持续还款，其中2001年7月10日10万元，未还金额160万元，2001年10月31日2万元，未还金额158万元，2003年6月9日1万元，未还金额157万元，2003年7月28日1万元，未还金额156万元，2003年9月28日1万元，未还金额155万元，2003年10月28日1万元，未还金额154万元，2003年11月28日1万元，未还金额153万元，2003年12月29日1万元，未还金额152万元，2004年1月30日还1万元，未还金额151万元，2004年2月27日1万元，未还金额150万元，2004年3月30日1万元，未还金额149万元。（二）为担保上述借款合同履行，工行二里岗支行与被告泰龙工贸签订编号为郑工银二字99066B的《保证合同》，约定被告泰龙工贸为上述借款提供担保，担保方式为连带责任保证；保证范围包括借款本金、利息、违约金及实现债权的费用；保证期间自借款人不履行债务之日起两年等。四、（一）1999年12月10日，工行二里岗支行作为出借人与被告佳瑞工贸作为借款人签订编号为郑工银二字99110A的《人民币短期借款合同》，合同约定：借款金额为130万元，借款用途购货，借款期限自1999年12月10日至2000年7月9日；借款利率为月息5.85‰；从放款之日起计息，按日计息，按月结息，借款到期还清本息；借款人到期在贷款日前应在其账户备足应付利息，由贷款人从借款人账户划收。贷款人不偿还本合同项下本金及利息的，出借人有权对逾期借款按日计收万分之2.1的利息，并对未支付利息计收复利等。佳瑞工贸于1999年12月10日出具借据一份，载明收到工行二里岗支行的贷款130万元。（二）为担保上述借款合同履行，工行二里岗支行与被告隆源实业签订编号为郑工银二字99110B的《保证合同》,约定被告隆源实业为上述借款提供担保，担保方式为连带责任保证；保证范围包括借款本金、利息、违约金及实现债权的费用；保证期间自借款人不履行债务之日起两年等。五、（一）上述四笔借款到期后，被告佳瑞工贸本息均未清偿，被告泰龙工贸、路安百货、隆源实业亦未履行担保责任。工行二里岗支行于2001年7月8日，2001年12月26号，2002年6月30号，向佳瑞工贸送达《中国工商银行催收逾期贷款本息通知书》，2003年1月25日向该公司送达《逾期贷款催收通知书》，要求该公司归还借款本息。佳瑞工贸签收了《中国工商银行催收逾期贷款本息通知书》《逾期贷款催收通知书》，于2005年1月13日，向佳瑞工贸公证送达《逾期贷款催收通知书》。（二）工行二里岗支行于2001年11月22日（于2001年11月9日就郑工银二字99004A、99066A借款合同项下借款向佳瑞工贸催收）、2003年11月19日、2005年2月23日在公证处的检查、监督下，就郑工银二字99004B、99066B的《保证合同》项下担保的借款，向泰龙工贸催收。（三）工行二里岗支行于2001年11月22日（2001年11月9日就郑工银二字99035A借款合同项下借款向佳瑞工贸催收）、2003年11月19日、2005年2月23日在公证处的检查、监督下，就郑工银二字99035B的《保证合同》项下担保的借款，向路安百货催收。（四）工行二里岗支行2002年6月3日（2002年5月20日就就郑工银二字99110A的《保证合同》项下向佳瑞工贸催收）、2004年11年5月20日在公证处的检查、监督下，就郑工银二字99110B的《保证合同》项下担保的借款，向隆源实业催收。六、（一）2005年7月19日，工行二里岗支行的上级行中国工商银行河南省分行与长城资产郑州办事处签订债权转让协议，将佳瑞工贸所欠、泰龙工贸、路安百货、隆源实业担保的本案四笔贷款本息转让给长城资产郑州办事处。并于2005年10月22日在河南商报刊载债权转让通知暨债务催收联合公告，之后长城资产郑州办事处于分别于2007年10月15日、2009年10月12日、2011年10月10日、2013年10月8日、2015年9月28日、2017年9月18日对佳瑞工贸、泰龙工贸、路安百货、隆源实业进行公告催收。（二）2018年12月19日，长城资产河南公司与本案原告签订《分户债权转让协议》，约定于2019年4月19日将本案四笔债权及相关从权利（包括但不限于保证权、抵押权、质押权）一次性转移至原告，原告取得长城资产河南公司债权人地位。该债权转让事宜已于2019年4月22日向佳瑞工贸、泰龙工贸、路安百货、隆源实业公告并催收。至起诉之日，被告佳瑞工贸拒不履行还款义务，被告泰龙环保（原泰龙工贸）、路安百货、隆源实业亦未履行担保责任。故原告诉至法院，主张被告佳瑞工贸、泰龙环保（原泰龙工贸）、路安百货、隆源实业应向其清偿款项数额如下：一、郑工银二字99004A《流动资金借款合同》剩余本金45万元；借期内（1999年1月26日至1999年11月26日）利息26710.2元；借期内利息的逾期复利75707.39元（从逾期之日1999年11月27日至2019年4月22日共计7086天，26710.2×4/10000×7086﹦75707.39元）；罚息1314720元（从1999年11月27日计至2019年11月26日，此后以剩余本金为基数，按照日万分之四计算至实际清偿之日）。二、郑工银二字99035A《流动资金借款合同》项下借款剩余本金200万元；借期内（1999年5月11日至1999年12月10日）利息90738元；借期内利息复利192509.7元（从逾期之日1999年12月11日至2019年4月22日共计7072天，90738×3/10000×7072﹦192509.74）；罚息437.4万元（从1999年12月11日计至2019年11月26日，此后以剩余本金为基数，按照日万分之三计算至实际清偿之日）。三、郑工银二字99066A《流动资金借款合同》项下借款剩余本金149万元；借期内（1999年7月28日至2000年2月27日）利息70941元；借期内利息复利104178.99元（从逾期之日2000年2月28日至2019年4月22日共计6993天，70941×2.1/10000×6993﹦104178.99元）；罚息2285919.3元（从2000年2月28日计至2019年11月26日，此后以剩余本金为基数，按照日万分之二点一计算至实际清偿之日）。四、郑工银二字99110A《流动资金借款合同》项下借款剩余本金130万元；借期内（1999年12月10日至2000年7月9日）利息53742元；借期内利息复利77420.73元（从逾期之日2000年7月10日至2019年4月22日共计6860天，53742×2.1/10000×6860﹦77420.73元）；罚息1932294元（从2000年7月10日计至2019年11月26日，此后以剩余本金为基数，按照日万分之二点一计算至实际清偿之日）。另查明：一、被告泰龙工贸于2003年5月20日变更为泰龙环保。二、中国长城资产管理公司郑州办事处于2016年12月26日被核准变更为中国长城资产管理股份有限公司河南省分公司。本院认为，工行二里岗支行与佳瑞工贸签订的四份《人民币短期借款合同》及分别与泰龙工贸、路安百货、隆源实业签订的《保证合同》，中国工商银行河南省分行与长城资产河南公司签订的《债权转让协议》，长城资产河南公司与杭州炳盛投资管理合伙企业（有限合伙）签订的《分户债权转让协议》，均系签约当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。工行二里岗支行在依约发放贷款后，出借人佳瑞工贸未依约履行还本付息义务，应承担支付本金、利息、罚息及复利的违约责任，保证人泰龙工贸、路安百货、隆源实业应承担相应的连带保证责任。原告在经两次转让依法受让了工行二里岗支行债权后，向佳瑞工贸、泰龙工贸、路安百货、隆源实业催要，佳瑞工贸拒不履行还本付息义务，泰龙工贸、路安百货、隆源实业拒不履行连带担保义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告主张的被告佳瑞工贸尚欠原告借款本金45万元及利息26710.2元、复利75707.39元、罚息1314720元（截至2019年11月26日）及之后的以45万元为基数按日万分之四计算的罚息，借款本金200万元及利息90738元、复利192509.7元、罚息437.4万元（截至2019年11月26日）及之后的以200万元为基数按日万分之三计算的罚息，借款本金149万元及利息70941元、复利192509.7元、罚息2285919.3元（截至2019年11月26日）及之后的以149万元为基数按日万分之二点一计算的罚息，借款本金130万元及利息53742元、复利77420.73元、罚息1932294元（截至2019年11月26日）及之后的以130万元为基数按日万分之二点一计算的罚息，应由佳瑞工贸清偿。连带责任保证人泰龙环保对借款本金149万元及利息70941元、复利192509.7元、罚息2285919.3元（截至2019年11月26日）及之后的以149万元为基数按日万分之二点一计算的罚息，借款本金45万元及利息26710.2元、复利75707.39元、罚息1314720元（截至2019年11月26日）及之后的以45万元为基数按日万分之四计算的罚息，承担连带清偿责任；路安百货对借款本金200万元及利息90738元、复利192509.7元、罚息437.4万元（截至2019年11月26日）及之后的以200万元为基数按日万分之三计算的罚息，承担连带清偿责任；隆源实业对借款本金130万元及利息53742元、复利77420.73元、罚息1932294元（截至2019年11月26日）及之后的以130万元为基数按日万分之二点一计算的罚息，承担连带清偿责任。泰龙工贸、路安百货、隆源实业在承担连带清偿责任后，有权就其清偿部分向佳瑞工贸追偿。被告佳瑞工贸、泰龙工贸、路安百货、隆源实业经本院合法传唤，无正当拒不到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的放弃，不影响本院依查明的事实对本案作出实体处理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百○七条、第二百○五条、第二百○六条、二百○七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十二条、第二十六条《最高人民法院关于适用有关问题的解释》第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第六十四条规定，判决如下：一、被告河南省佳瑞工贸实业有限公司于本判决生效之日起十日内向原告杭州炳盛投资管理合伙企业（有限合伙）支付借款本金45万元及利息26710.2元、复利75707.39元、罚息1314720元（截至2019年11月26日）及之后的以45万元为基数按日万分之四计算的罚息；借款本金200万元及利息90738元、复利192509.7元、罚息437.4万元（截至2019年11月26日）及之后的以200万元为基数按日万分之三计算的罚息；借款本金149万元及利息70941元、复利192509.7元、罚息2285919.3元（截至2019年11月26日）及之后的以149万元为基数按日万分之二点一计算的罚息；借款本金130万元及利息53742元、复利77420.73元、罚息1932294元（截至2019年11月26日）及之后的以130万元为基数按日万分之二点一计算的罚息；二、被告河南省泰龙环保科技有限公司对借款本金149万元及利息70941元、复利192509.7元、罚息2285919.3元（截至2019年11月26日）及之后的以149万元为基数按日万分之二点一计算的罚息，借款本金45万元及利息26710.2元、复利75707.39元、罚息1314720元（截至2019年11月26日）及之后的以45万元为基数按日万分之四计算的罚息，承担连带清偿责任；被告郑州路安百货有限公司对借款本金200万元及利息90738元、复利192509.7元、罚息437.4万元（截至2019年11月26日）及之后的以200万元为基数按日万分之三计算的罚息，承担连带清偿责任；被告河南隆源实业有限公司对借款本金130万元及利息53742元、复利77420.73元、罚息1932294元（截至2019年11月26日）及之后的以130万元为基数按日万分之二点一计算的罚息，承担连带清偿责任。被告郑州路安百货有限公司、河南省隆源实业有限公司、河南省泰龙环保科技有限公司在承担连带清偿责任后，有权就其清偿部分向被告河南省佳瑞工贸实业有限公司追偿。四、驳回原告杭州炳盛投资管理合伙企业（有限合伙）其他诉讼请求。案件受理费143515万元，由被告河南省佳瑞工贸实业有限公司、郑州路安百货有限公司、河南隆源实业有限公司、河南省泰龙环保科技有限公司如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省高级人民法院。审判长  王胜利审判员  陈贵斌审判员  陈 赞二〇二〇年八月十八日书记员  杨李**