广西壮族自治区兴安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0325民初1097号 原告：桂林国民村镇银行有限责任公司兴安支行。住所地：广西壮族自治区兴安县兴安镇三台路（兴龙购物城**楼）。 负责人：向明兰，该支行行长。 委托代理人：吕正慧，该行职员。 被告：叶开玉，女，1973年2月9日出生，汉族，户籍地：广西壮族自治区兴安县，常住地：广西壮族自治区兴安县。 被告：漆海，男，1976年8月10日出生，汉族，户籍地：广西壮族自治区兴安县，现住广西壮族自治区兴安县。 原告桂林国民村镇银行有限责任公司兴安支行（以下简称“国民银行”）诉被告叶开玉、漆海金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人吕正慧、被告漆海到庭参加了诉讼，被告叶开玉经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告国民银行向本院提出如下诉讼请求：1、依法判决被告叶开玉偿还尚欠原告贷款本息合计人民币伍万叁仟柒佰壹拾玖元玖角壹分（¥53719.91元），其中：本金人民币肆万玖仟玖佰玖拾元整（¥49990.00元），利息人民币贰仟伍佰柒拾捌元零角伍分（¥2578.05元，从2019年11月21日至2020年5月29日，月利率5.833‰），罚息人民币壹仟壹佰伍拾壹元捌角陆分（¥1151.86，从2019年12月21日至2020年5月29日，月利率8.749‰）。 2、依法判决被告漆海对被告叶开玉上述债务承担连带清偿责任； 3、依法判决上述被告连带承担本案原告为实现债权所发生的一切费用（包括诉讼费、财产保全费、公告费等）。 事实及理由如下： 2017年2月9日，被告叶开玉向原告申请借款5万元。2017年2月16日,原告与被告叶开玉签订了合同号为[2017]桂村银兴安支行个借字第201702154110号《个人借款合同书》（见附件《证据目录》3)，该合同约定:原告向被告叶开玉发放贷款人民币5万元，贷款期限为3年，自2017年2月16日起至2020年2月16日止；还款方式为按月付息，借款到期时一次性归还本金，利随本清；2017年2月16日，原告按《个人借款合同书》的约定，向被告发放了贷款人民币5万元，完全履行了放款义务；根据《借款借据》（见附件《证据目录》4)，借款金额为5万元，月利率为5.833%。；借款期限为三年，自2017年2月16日至2020年2月16日止。合同还约定了双方的权利、义务，违约构成、违约责任等;如被告违约，未按期归还贷款本金（含展期）的，应按本金数额的18%向贷款人支付违约金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息，对原告为实现债权而发生的诉讼费、保全费、律师代理费或其他税、费均由被告承担。2017年2月16日，被告漆海与原告签订了合同号为[2017]桂村银兴安支行个借字第201702154110号《个人借款合同书》合同约定:被告漆海为保证人，为叶开玉担保的债权额人民币5万元，保证方式为连带责任保证。担保范围包括主合同项下尚未受偿的债权本金及其相应的利息、罚息、复利及实现债权的费用等。根据《个人借款合同书》的约定，被告叶开玉取得原告发放的贷款资金后，应当按照约定的用途使用借款，并履行按期偿还利息和本金的义务，承担合同约定由其承担的全部义务。但被告叶开玉没有依约履行其还款义务，被告漆海也未履行连带清偿责任，已构成严重违约。截止2020年5月29被告叶开玉尚欠原告本金人民币肆万玖仟玖佰玖拾元整（49990.00元），利息(含罚息)人民币叁仟柒佰贰拾玖元玖角壹分（3729.91元）（见附件《证据目录》5)。2020年1月16日，被告叶开玉、漆海签署了贷款到期催收通知书，并在上面签字、按手印，2020年3月25日，被告叶开玉、漆海签署了逾期贷款催收通知书，并在上面签字、按手印（见附件《证据目录》6)，但至今仍未履行还款义务。综上所述，被告叶开玉取得原告发放的贷款资金后，未能按时还本付息，其行为己构成严重违约。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、《中华人民共和国民法通则》第八十九条第一款第一项的规定和合同的约定，被告依法应承担还本付息义务，支付相应违约金，承担原告为实现本案债权所发生的诉讼费、保全费、律师代理费或其他费用。为维护原告的合法权益，根据上述事实和《中华人民共和国民事诉讼法》第二十三条之规定，特向贵院提起诉讼，望依法支持原告的诉请。 原告围绕其诉讼请求依法向本院提交了如下证据： 证据1、营业执照副本、负责人身份证复印件各一份，证明原告是一家合法的金融机构，经营贷款业务合法，主体适格。 证据2、个人借款申请书复印件，证明被告叶开玉向原告申请贷款50000元。 证据3、《个人借款合同书》复印件一份，证明原告向被告叶开玉发放贷款50000元，约定了借款利率、借款期限、违约责任等。 证据4、借款借据、放款通知书复印件各一份，证明原告向被告叶开玉发放贷款50000元。 证据5、尚欠本息明细表、账户流水明细复印件各一份，证明被告尚欠原告本金、利息、复利、罚息明细情况。 证据6、逾期贷款催收通知书复印件一份，证明原告向被告催收了贷款。 证据7、被告身份证、户口本、结婚证复印件各一份，证明被告的主体资格。 被告漆海辩称，我妻子向原告借款属实，被告目前暂无偿还能力。 被告叶开玉未到庭，也未提交书面答辩意见。 本院组织当事人进行了证据交换和质证。 被告对原告提供的证据质证意见如下： 对证据1、2、3、4、5、6、7无异议。 本院对原告提供的证据认证如下： 被告叶开玉经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院视为其放弃质证的权利。因被告漆海对原告提供的证据无异议，本院对原告提供的证据所证明的事实予以采信，并在卷佐证。 综合全案证据，本院确定以下法律事实： 被告叶开玉与被告漆海系夫妻关系，双方于2002年3月11日登记结婚。2017年2月9日，被告叶开玉以家庭日常生活需要为由，向原告申请借款50000元。2017年2月16日，原告与被告叶开玉自愿签订《个人借款合同书》，合同约定：借款金额50000元；借款期限自2017年2月16日至2020年2月16日止；贷款月利率5.833‰；贷款利息自实际借款之日起计算，按月结息，到期还本，利随本清，每月的20日为结息日；借款人未按期支付利息和偿还贷款本金等情形，构成违约；对应付而未支付的利息，在贷款期限内按借期内利率计收复利，逾期还款的按逾期利率计收复利；逾期还款月利率在贷款月利率5.833‰基础上加收50％，即逾期还款月利率为8.7495‰；贷款发放至被告叶开玉在原告国民银行设立的账号为：62×××26账户。被告叶开玉在上述合同借款人栏上签名、捺了手印，被告漆海亦在保证人栏上签名、捺了手印。合同签订后的当日，原告依约将借款50000元发放至被告叶开玉的账户。被告叶开玉收到上述借款后，向原告出具借款借据。被告叶开玉获得原告的借款后，偿还借款本金10元，支付利息至2019年11月20日，以后未再付息。借款期限届满后，被告未偿还借款本付息。由于借款期限届满后，被告叶开玉、漆海未依约还本付息，为此，原告于2020年3月25日向被告发出逾期贷款催收通知书，要求二被告及时偿还其借款本息，二被告仍未偿还。截止2020年5月29日，二被告累计欠本息53719.91元，其中欠本金49990元，欠利息3729.91元（含复利）。原告为保护其合法权益，于2019年7月3诉至本院，请求支持其诉讼请求。 本院认为，2017年2月16日，原告与被告叶开玉、漆海自愿签订的《个人借款合同书》，是双方当事人真实意思的表示，且该合同的内容，未违反我国法律及行政法规等强制性规定。因此，上述合同合法、有效。有效合同对双方当事人均具有法律约束力，双方应当按照合同约定履行自己的义务。原告依照合同约定，向被告叶开玉银行账户发放贷款50000元后，已履行了合同约定的义务。关于上述借款是否属于夫妻共同债务的问题。本院认为，被告叶开玉获得原告的借款后，亦应按照合同约定履行还本付息义务。被告叶开玉与被告漆海于2002年3月11日登记结婚，被告叶开玉以其个人名义于2017年2月16日向原告借款，该借款发生在上述二被告婚姻关系存续期间；被告漆海就被告叶开玉以其个人名义向原告借款，其以保证人身份在《个人借款合同书》上签了名，同时，其认可为该笔借款支付了部分利息。上述事实表明，以被告叶开玉个人名义向原告借款是基于二被告夫妻双方共同意思的表示。据此，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二条、第三条之规定，本院认定，上述债务系被告叶开玉与被告漆海夫妻双方的共同债务。夫妻共同债务，依法由夫妻双方共同偿还。合同约定，按月支付利息，到期还本；借款人对应付未付的利息，贷款人向借款人计收复利。以未偿付的借款本息为基数计算出的利息，已包含了复利。贷款期限内按照本合同约定的借款月利率5.833‰计收复利，贷款逾期后按罚息月利率8.7495‰计收复利。因此，在借款期限届满后，原告计收被告叶开玉的复利，符合合同约定及《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条之规定，本院予以支持。被告叶开玉、漆海获得原告借款后，支付借款利息至2019年11月20日，之后的利息未支付。2020年2月16日借款期限届满后，被告未依约偿还借款本金及支付借款利息，截止2020年5月29日，被告叶开玉、漆海累计欠本息53719.91元。被告叶开玉的上述行为，违反了合同约定，已构成违约，应承担违约责任。因此，原告要求被告叶开玉、漆海偿还其借款本金49990元、支付利息3729.91元（含复利）（利息已计算至2020年5月29日，以后的利息，以未偿付的借款本息为基数，按月利率8.7495‰计收至全部本金还清时止）之诉请，事实清楚，于法有据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二条、第三条之规定，判决如下： 被告叶开玉、漆海在本判决生效后十五日内共同偿还原告桂林国民村镇银行有限责任公司兴安支行借款本金49990元、利息3729.91元（利息已计算至2020年5月29日，以后的利息，以未偿付的借款本息为基数，按月利率8.7495‰计算至全部本金还清时止）。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决确定的履行期限最后一日之起两年内，向本院申请执行。 案件受理费1143元，减半收取572元，财产保全费520元，合计1092元，全部由被告负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院或者桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费1143元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：桂林市农行高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员  唐称豪 二〇二〇年八月二十八日 书记员  朱 洁