福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0702民初2618号 原告:福建南平农村商业银行股份有限公司,住所地：福建省南平市八一路**。 法定代表人：黄章基，董事长。 委托诉讼代理人：林敏，男，系福建南平农村商业银行股份有限公司职员。 委托诉讼代理人：吴指航，男，系福建南平农村商业银行股份有限公司职员。 被告：施根挡，男，汉族，1982年3月5日出生，送达地址：福建省晋江市龙湖镇新街村下灶东区39号。 被告：郑才梅，女，汉族，1984年5月27日出生，送达地址：福建省晋江市龙湖镇新街村下灶东区39号。 原告福建南平农村商业银行股份有限公司（以下简称南平农商银行）与被告郑才梅、施根挡信用卡纠纷一案，本院于2020年6月9日立案，依法适用简易程序进行审理。原告南平农商银行的委托诉讼代理人林敏到庭参加诉讼，被告施根挡、郑才梅经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南平农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令施根挡、郑才梅归还南平农商银行福万通普惠金融卡透支本金19539.6元，利息1864.71元，违约金118.39元，合计21522.7元（利息及违约金计算到2020年5月14日，之后利息并按合同约定的违约收费标准计算至还清欠款之日止）；2.判令施根挡、郑才梅承担本案诉讼费用及实现债权的相关费用。诉讼过程中，南平农商银行对第2项诉讼请求明确本案案件受理费由施根挡、郑才梅负担。 事实与理由：2017年12月14日，施根挡在南平农商银行申请办理福万通普惠金融卡，填写了《福万通普惠金融卡申请表》，同意遵守普惠金融卡的领用合约，并签署了名字。领用合约第五条第9款约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用）均为甲方承担。合同还约定其他条款。被告郑才梅同意在配偶共同还款承诺函签署了名字。承诺：同意为施根挡在使用普惠金融卡过程中所产生全部债务（包含但不限于预借本金、转账本金、消费本金、违约金、超限费、利息、追索费用、相关费用等）并承担共同还款责任。 依照施根挡的申请，南平农商银行核准并向施根挡发放了卡号为62×××01的普惠金融卡，卡片授信额度为人民币2万元整。卡片发放后，施根挡于2018年1月18日透支人民币2万元，于2019年3月22日起，一直未能按照约定最后还款日足额还款。截至2020年5月14日，施根挡尚欠福万通普惠金融卡本金人民币19539.6元，利息1864.71元，违约金118.39元，合计：21522.7元。南平农商银行为了商业银行资金的运营安全并维护其合法权益，请求人民法院判如所请。 施根挡、郑才梅未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年12月14日，施根挡向南平农商银行提交一份《福万通普惠金融卡申请表》，并签订了《普惠金融卡领用合约》附《福万通普惠金融卡章程》、《南平农商银行普惠金融（百合）卡使用须知》。根据《普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》、《南平农商银行普惠金融（百合）卡使用须知》的约定：该卡的账单日为每月22日、还款日为次月16日。福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人的资金使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金（即违约金）。福万通普惠金融贷记卡收取的费用包括透支利息和违约金；福万通普惠金融贷记卡透支日利率为万分之四；使用福万通普惠金融贷记卡透支不享受免息期，须按日支付透支利息，其计算方法：透支利息=透支本金×当期利率×透支天数。持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额时，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%的违约金，最低5元。 郑才梅系施根挡的配偶，其配偶向银行出具《福万通普惠金融贷记卡共同债务还款承诺书》，申请人施根挡于2017年12月14日在贵行办理申请普惠金融贷记卡，申请金额（具体授权额度以贵行最后审批为准），本人愿意为其共同承担债务，并对福万通普惠金融贷记卡所有结欠款项（包含但不限于预借本金、转账本金、消费本金、违约金、超限费、利息、追索费用、相关费用等）承担连带还款责任。郑才梅在共同债务人（承诺人）处签名。 南平农商银行审核后向施根挡发放福万通普惠金融卡一张，信用卡卡号为62×××01，该卡可用于消费信贷、预借现金、还款等功能。信用卡卡片初始授信额度为2万元。施根挡使用信用卡后，于2018年1月18日透支人民币20000元，共产生利息4824.31元、违约金118.39元。施根挡于2018年1月26日至2020年5月14日共还款本息3420元。于2019年3月22日起，一直未能按照约定最后还款日足额还款。截至2020年5月14日，施根挡尚欠福万通普惠金融卡本金人民币19539.6元，利息1864.71元，违约金118.39元，合计：21522.7元。 以上事实有南平农商银行提交的《福万通普惠金融卡申请表》附领用合约、章程，《南平农商银行普惠金融（百合）卡使用须知》、《普惠金融卡调查审查审批表》、《身份证》复印件、《结婚证》复印件、《福万通普惠金融贷记卡共同债务还款承诺书》、《贷记卡交易明细》、《透支本金计算说明》、催收记录等证据在案，可以证实。 本院认为，施根挡向南平农商银行申领贷记卡，施根挡在阅读并同意《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》、《南平农商银行普惠金融（百合）卡使用须知》上的条款后，亦同意遵守上述材料的内容，该内容是双方当事人的真实意思表示，内容合法，双方应当按约定履行各自的义务。南平农商银行已依约履行了合同项下发放信用卡以及向施根挡提供透支消费等义务，施根挡未依约偿还透支消费本金及产生的相应利息、违约金，构成违约。故，南平农商银行诉求施根挡偿还信用卡透支本金、利息、违约金，于法有据，予以支持。郑才梅作为施根挡配偶出具《福万通普惠金融贷记卡共同债务还款承诺书》，承诺对施根挡使用南平农商银行普惠金融贷记卡所产生的全部债务，作为共同债务承担连带还款责任，该笔债务为郑才梅和施根挡夫妻双方共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。故，南平农商银行诉求郑才梅和施根挡共同偿还贷记卡透支款本息、违约金的诉讼请求，于法有据，予以支持。施根挡、郑才梅经传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。 依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，判决如下： 施根挡、郑才梅应于本判决生效之日起十日内一次性共同偿还福建南平农村商业银行股份有限公司透支本金19539.6元，利息1864.71元，违约金118.39元，合计：21522.7元（利息、违约金暂计算至2020年5月14日），之后的利息按照合同约定的标准计算至偿清欠款之日止。 如未按本判决指定的期间履行上述还款义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。 案件受理费338元，减半收取169元，由施根挡、郑才梅共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员 董 青 二〇二〇年八月二十五日 书记员 张洪燕 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。