西安市未央区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）陕0112民初7899号 原告:中国平安财产保险股份有限公司，住所地:广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人:孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人:张锐，陕西联强律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李春雷，陕西联强律师事务所律师。 被告:屈斌，男，1980年10月28日出生。 原告中国平安财产保险股份有限公司与被告屈斌保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人张锐，被告屈斌到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求:1、依法判令被告向原告支付理赔款共计人民币36103.41元（包括本金34713.51元、利息1239.16元、罚息150.74元）；2.依法判令被告向原告支付违约金28329.14元（违约金以保险理赔款36103.41元为基数，自2016年10月10日起按照月利率2%的标准暂计至2019年12月31日，实际主张至款项还清之日止）；4.本案的诉讼费用、保全费用由被告承担。事实与理由：2015年1月22日，被告屈斌与中国农业银行股份有限公司西安经济技术开发区支行签署《个人保险保证借款合同》（以下简称借款合同），被告向中国农业银行股份有限公司西安经济技术开发区支行借款12万元人民币，借款利率每年8.40%，借款期限36个月（自2015年1月22日至2018年1月22日），还款方式为按月等额还本付息。同日，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国农业银行股份有限公司西安经济技术开发区支行为被保险人，并与原告签署《平安个人消费信贷保证保险保险单》（以下简称保险合同），每月保费率为1.9%。2015年1月22日，中国农业银行股份有限公司西安经济技术开发区支行按照借款合同约定向被告发放12万元人民币的贷款。但自2016年7月22日开始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2016年10月10日按照保险合同的约定向被保险人中国农业银行股份有限公司西安经济技术开发区支行进行理赔，理赔金额共计人民币67960.33元，中国农业银行股份有限公司西安经济技术开发区支行向原告出具了《代偿债务确认书》。理赔后，被告屈斌向原告还款4万元，其中包含逾期保费8143.08元、本金31856.92元。经核算，被告尚欠原告理赔款36103.41元。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰向保险人交纳违约金”。截止2019年12月31日，被告除未付理赔款外，尚欠原告违约金共计人民币28329.14元。为维护自身合法权益，现原告诉至法院，请求判如所请。 被告屈斌辩称，不认可原告诉讼请求中的各项数额。从2015年1月22日至2016年7月22日，被告共向中国农业银行股份有限公司还款102230.47元。2016年7月之后，被告无力偿还款项。2017年，原告委托第三方一直向被告亲属、朋友催要。截止2018年10月29日，被告应向原告偿还142230.47元，被告亲属与原告约定向原告偿还4万元，原告口头承诺事情已经处理完，并出具双方协议，被告认为已给原告还清。此后至原告起诉期间，原告未曾向被告催款，原告的起诉已超过诉讼时效。 经审理查明，2015年1月22日，被告屈斌与中国农业银行股份有限公司西安经济技术开发区支行签订《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》，被告向中国农业银行股份有限公司西安经济技术开发区支行借款12万元。且被告就该笔借款向原告投保保证保险，以中国农业银行股份有限公司西安经济技术开发区支行为被保险人，并与原告签定《中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险保险单》，约定：保险期间为贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保费交纳方式为每月按时交纳，每月保费费率为1.9%，交费日期为银行扣款之日，每月保险费金额2280元；特别约定投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人交纳违约金。2015年1月22日，中国农业银行股份有限公司西安经济技术开发区支行向被告屈斌发放借款12万元。自2015年2月22日至2016年7月22日，被告屈斌向中国农业银行股份有限公司西安经济技术开发区支行还款102230.46元，其中本息共计63405.55元，其余38824.91为保费。自2016年7月23日起被告屈斌未按约向中国农业银行股份有限公司西安经济技术开发区支行还款。2016年10月10日，原告按照保险合同的约定向中国农业银行股份有限公司西安经济技术开发区支行理赔67960.33元。被告于2018年9月29日至2018年11月6日期间，共向原告还款4万元，其中逾期保费8143.08元，本金31856.92元。截至2019年12月31日，被告尚欠原告理赔款36103.41元，违约金28329.14元（2016年10月10日至2019年12月31日期间）。 另查明，原、被告签订的保证保险险种经中国保险监督管理委员会文件（保监许可【2014】222号）《关于中国平安财产保险股份有限公司个人贷款保证保险（A款）等三个条款和费率的批复》批准，该批复中明确月基准保险费率为1.25％，根据客户评级调整系数。 上述事实，有《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》、个人借款凭证、代偿债务确认书、《中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险保险单》、借款凭证、贷款合同最后一页、屈瑞卿在中国民生银行转账回单、中国农业银行已销户活期账户明细清单及当事人的陈述等在卷佐证。 本院认为，被告屈斌作为投保人，以中国农业银行股份有限公司西安经济技术开发区支行为被保险人，向原告中国平安财产保险股份有限公司投保，双方签订的《《中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险保险单》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告屈斌逾期还款，导致保险事故发生，原告依据保险合同的约定，对中国农业银行股份有限公司西安经济技术开发区支行进行理赔，原告在履行保险理赔责任后，享有依据保证保险合同约定向被告主张责任的权利。原告理赔67960.43元后，被告向其还款本金31856.92元，现原告要求被告屈斌支付剩余理赔款36103.41元，事实清楚，于法有据，本院予以支持。被告未按照保险合同约定向原告归还全部理赔款，已构成违约，原告主张被告支付违约金的计算基数和起至时间符合合同约定和法律规定，保险合同约定利率为每日1‰，现原告主张按年利率24％计算，不违反法律规定，本院予以支持。被告辩称，已向银行归还102230.47元，向原告支付4万元款项已结清，但向银行支付款项包含保费、利息及部分借款本金，亦未提供充分证据证明原、被告就减免结清欠款达成一致意见，故被告该辩称意见，本院不予采信。被告辩称，本案超过诉讼时效，但原告理赔后向被告催要，且被告于2018年11月6日最后一次向原告还款，故该辩称意见，于法无据，本院不予采信。根据中国保险监督管理委员会文件（保监许可【2014】222号）《关于中国平安财产保险股份有限公司个人贷款保证保险（A款）等三个条款和费率的批复》，原告收取保费的标准经过保监会批准，合法有效。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第五十九条、第九十五条规定，判决如下: 一、被告屈斌于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款36103.41元； 二、被告屈斌于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以36103.41元为基数，自2016年10月10日起至实际清偿之日止，按照年利率24％计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1411元、保全费664元（原告中国平安财产保险股份有限公司已预交），由被告屈斌负担，被告于上述付款时间一并支付原告中国平安财产保险股份有限公司。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审判员  呼延莉 二〇二〇年八月十九日 书记员  李雅婷