福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0304民初2734号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行，住所福建省莆田市荔城区黄石镇南洋西大道******。统一社会信用代码91350304565393761X。 负责人：田玉成，支行行长。 委托诉讼代理人：李琴，女，1989年12月28日出生，汉族，居民，住所福建省，住所福建省莆田市涵江区经理。委托权限一般代理。 被告：郑超群，男，1984年8月21日出生，汉族，居民，住所福建省，住所福建省莆田市荔城区> 被告：沈俊英，女，1985年2月25日出生，汉族，居民，住所福建省，住所福建省莆田市荔城区> 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行（以下简称“黄石农商行”）与被告郑超群、沈俊英因信用卡纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月3日公开开庭进行了审理。原告黄石农商行的委托诉讼代理人李琴到庭参加诉讼，被告郑超群、沈俊英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 黄石农商行向本院提出诉讼请求：郑超群、沈俊英应共同立即偿还黄石农商行透支本金25567.31元，截止2020年6月21日的利息3507.33元、违约金2926.31元，及以透支本金25567.31元为基数自2020年6月22日起至还清之日止按日利率万分之五计算的利息；违约金按最低还款额未还部分的5%计算，最低收费为10元，最高500元。事实和理由：2019年7月16日，郑超群向黄石农商行申请办理福万通贷记卡，并签字承诺遵守《福万通IC贷记卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福万通IC贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定：福万通IC贷记卡免息还款期最长56天，郑超群在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。郑超群选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率万分之五。郑超群未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用黄石农商行批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付违约金，最低10元，最高500元；各项收费如有变动，将以公告或短信形式通知等。 2019年7月16日，沈俊英签写《“福万通IC贷记卡”共同债务承诺书》，约定：愿意对以上贷记卡所有结欠款项（包含但不限于透支款项、分期付款款项、手续费及诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费等贵行实现债权所产生的其他一切费用），均属于沈俊英的共同债务，其作为共同债务人，自愿对申请人使用福万通IC贷记卡发生的全部债务承担共同偿还责任。上述债务未全部偿还之前，不论申请人出现任何人身或财产关系变化情况，或者申请人因各种原因而改变经营管理方式或产权组织形式，沈俊英对所欠贵行的各项债务仍承担共同偿还责任。郑超群、沈俊英在相关材料中确认了法律文书等送达地址。 合同签订后，黄石农商行按照申领福万通ＩＣ贷记卡审批程序通过郑超群的申请，于2019年7月19日向郑超群发放福万通ＩＣ贷记卡（卡号：62×××01）1张，授信额度为29000元，授信期限3年。但郑超群自2019年11月22日开始未偿还剩余透支款项，截止2020年6月21日的利息3507.33元、违约金2926.31元，及以透支本金25567.31元为基数自2020年6月22日起至还清之日起按日利率万分之五计算的利息；按最低还款额未还部分的5%计算的违约金，最低收费为10元，最高500元，其行为已经构成违约。沈俊英系郑超群的配偶，本案债务发生在其二人夫妻关系存续期间，其配偶在《“福万通ＩＣ贷记卡”共同债务承诺书》中签字确认借贷事实属于夫妻共同债务，沈俊英应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 郑超群未作答辩。 沈俊英未作答辩。 黄石农商行围绕诉讼请求依法向本院提交证据郑超群、沈俊英的身份证、结婚证，福万通IC贷记卡申请表、“福万通IC贷记卡”共同债务承诺书、贷记卡交易明细、贷记卡资料复印件各一份，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：郑超群、沈俊英系夫妻关系，双方于2006年9月15日办理结婚登记手续。2019年7月16日，郑超群向黄石农商行提交《福万通ＩＣ贷记卡申请表》，申请办理了福万通ＩＣ贷记卡。郑超群在该申请表上确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通ＩＣ贷记卡的相关信息，承诺遵守《领用合约》的各项规则。《领用合约》及《章程》主要约定：福万通ＩＣ贷记卡免息还款期最长56天，郑超群在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。郑超群选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率万分之五。郑超群未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用黄石农商行批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付违约金，最低10元，最高500元。各项收费如有变动，将以公告或短信形式通知等。同日，沈俊英签写《“福万通ＩＣ贷记卡”共同债务承诺书》一份，约定：愿意对郑超群于2019年7月16日申请办理福万通ＩＣ贷记卡所有结欠款项（包含但不限于透支款项、分期付款款项、手续费及诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费等贵行实现债权所产生的其他一切费用），均属于沈俊英的共同债务，其作为共同债务人，自愿对申请人使用福万通ＩＣ贷记卡发生的全部债务承担连带清偿责任。上述债务未全部偿还之前，不论申请人出现任何人身或财产关系变化情况，或者申请人因各种原因而改变经营管理方式或产权组织形式，沈俊英对所欠贵行的各项债务仍承担连带清偿责任。沈俊英确认其本人送达地址为莆田市荔城区，本确认书中所指法律文书包含但不限于贵行的催收函以及各个诉讼阶段（包括一审、二审、再审、执行等）的起诉状、应诉通知书、举证材料及补充举证材料、传票、告知笔录等法律文书。合同签订后，黄石农商行按照申领福万通ＩＣ贷记卡审批程序通过郑超群的申请，于2019年7月19日向郑超群发放福万通ＩＣ贷记卡（卡号：62×××01）1张，授信额度为29000元，授信期限5年，账单日为每月22日。之后，郑超群持该卡进行透支消费，但自2019年11月22日开始未按时足额还款，导致产生应付利息及违约金。郑超群于2020年5月15日还款2000元后再无还款。现郑超群尚欠透支本金25567.31元，截止2020年6月21日的利息3507.33元、违约金2926.31元，经黄石农商行催讨，郑超群、沈俊英拒不偿还，致讼。 本院认为，涉案的《领用合约》、《章程》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人应按合同的约定全面履行各自的义务。郑超群使用该卡发生透支后，未依约履行还款的义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及承担违约金等责任。郑超群尚欠黄石农商行透支本金25567.31元，截止2020年6月21日的利息3507.33元、违约金2926.31元，有黄石农商行提供的贷记卡交易明细、贷记卡台账信息等证据佐证，事实清楚，证据充分，予以认定。现黄石农商行请求郑超群立即偿还黄石农商行透支本金25567.31元，及截止2020年6月21日的利息3507.33元、违约金2926.31元，并以透支本金25567.31元为基数自2020年6月22日起至还清之日止按日利率万分之五计算的利息；按最低还款额未还部分的5%计算的违约金，最低收费为10元，最高500元，于法有据，予以支持。沈俊英系郑超群的配偶，且自愿出具《“福万通IC贷记卡”共同债务承诺书》，其意思表示真实，故黄石农商行请求沈俊英对本案债务及各项费用承担共同偿还责任，有事实和法律依据，予以支持。郑超群、沈俊英经本院开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 郑超群、沈俊英应在本判决生效之日起十日内共同偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行透支本金25567.31元，及截止2020年6月21日的利息3507.33元、违约金2926.31元，并以透支本金25567.31元为基数自2020年6月22日起至还清之日止按日利率万分之五计算的利息；违约金为最低还款额未还部分的5%，最低收费10元，最高500元（利息、违约金的总和不得超过按照年利率24%计算的金额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费600元，减半收取计300元，由郑超群、沈俊英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  陈清锋 二〇二〇年八月十三日 书记员  蔡敏敏 附：相关的法律法规 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。