云南省大理白族自治州中级人民法院民 事 判 决 书(2019)云29民初431号原告：云南大理市农村商业银行股份有限公司，住所地云南省大理白族自治州大理市经济开发区云岭大道**。统一社会信用代码915329006229100098。法定代表人：周瑛，任董事长。委托诉讼代理人：阿丽芳，女，公司员工。特别授权代理。委托诉讼代理人：刘争明，云南彩云商朋律师事务所律师。特别授权代理。被告：大理云江酒店，住所地云南省大理白族自治州大理市大理经济开发区金牛巷与富海路交叉口。统一社会信用代码91532900MA6NE1U926。投资人：夏武巧。被告：夏武巧，女，1985年6月23日出生，汉族，住云南省曲靖市会泽县。被告：彭怀，男，1983年7月6日出生，汉族，住江西省上饶市余干县。原告云南大理市农村商业银行股份有限公司与被告大理云江酒店、夏武巧、彭怀金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月29日立案后，因彭怀涉嫌犯罪被羁押且案件仍在侦办中，本院于2019年12月18日裁定中止诉讼。后因中止审理情形消除，本院恢复审理，并于2020年7月29日依法组成合议庭公开开庭审理了本案。原告云南大理市农村商业银行股份有限公司的特别授权代理人阿丽芳、刘争明，被告彭怀到庭参加了诉讼，被告暨被告大理云江酒店的投资人夏武巧经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告云南大理市农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告大理云江酒店偿还原告借款本金1100万元，自2019年6月21日起至2019年8月28日止按年利率7.9167%计算的利息，自2019年8月29日至付清本金之日止按逾期年利率11.87505%计算的利息，并按合同约定支付未按季支付利息的复利；2、请求判令原告对被告夏武巧名下位于大理市不动产（不动产证号：云20**大理市不动产权第××号）拍卖、变卖及折价后的价款享有优先受偿权；3、请求判令原告对被告夏武巧、彭怀名下位于大理州经济开发区（不动产证号：云20**大理市不动产权第××号）、2层（不动产证号：云20**大理市不动产权第××号）、3层（不动产证号：云20**大理市不动产权第××号）、4层（不动产证号：云20**大理市不动产权第××号）、5层（不动产证号：云20**大理市不动产权第××号）不动产拍卖、变卖及折价后的价款享有优先受偿权；4、请求判令被告夏武巧、彭怀对本案的抵押物范围以外的借款本金及利息承担连带保证责任；5、请求人民法院判令三被告承担本案诉讼费及保全费5000元。（庭审中，原告增加诉讼请求：要求解除双方间签订的借款合同）。事实及理由：2018年11月1日，被告大理云江酒店与原告签订了《流动资金借款合同》，双方约定：“大理云江酒店向原告借款，借款额度为1200万元，期限为2018年11月1日至2021年11月1日，用途为采购酒店用品及烟酒，实际借款期限、利率、用途以借款凭证记载为准，并分次还本。”同时，双方签订了《委托支付协议》，协议约定：“借款人授权和委托贷款人在将借款划入借款人账户后，将借款资金转入符合借款合同约定用途的支付对象账户”。2018年11月1日，原告与被告夏武巧签订了《最高额抵押合同》，合同约定：“夏武巧以名下位于大理市不动产（不动产证号：云20**大理市不动产权第××号）为大理云江酒店借款1200万元提供抵押担保，担保的范围包括：主债权、利息、逾期利息、违约金及实现债权的费用等”，并办理了抵押登记。2018年11月1日，原告与被告夏武巧、彭怀签订了《最高额抵押合同》，合同约定：“夏武巧、彭怀名下位于大理州经济开发区（不动产证号：云20**大理市不动产权第××号）、2层（不动产证号：云20**大理市不动产权第××号）、3层（不动产证号：云20**大理市不动产权第××号）、4层（不动产证号：云20**大理市不动产权第××号）、5层（不动产证号：云20**大理市不动产权第××号）为大理云江酒店借款1200万元提供抵押担保，担保的范围包括：主债权、利息、逾期利息、违约金及实现债权的费用等”。并办理了抵押登记。2018年11月1日，原告与被告夏武巧、彭怀分别签订《最高额保证合同》，合同约定：“夏武巧为大理云江酒店借款1200万元及利息，实现债权的费用提供保证担保，方式为连带责任保证”。2018年11月2日，原告依被告大理云江酒店申请向其发放贷款1200万元，到期日2021年11月1日，年利率7.9167%，并按《流动资金借款合同》和《委托支付协议》的约定向支付对象账户支付了款项。2019年4月29日，被告大理云江酒店归还本金100万元，尚欠本金1100万元，利息支付至2019年6月20日止。2019年8月，借款人的法定代表人夏武巧，也是本案中的抵押人之一，及抵押人彭怀因涉嫌刑事犯罪被司法机关限制人身自由，根据《流动资金借款合同》第11.3.4条的约定，借款人已经构成违约，原告根据《流动资金借款合同》第11.3.4条的约定，宣布该笔借款提前到期，立即收回未偿还款项。据上所述，原告认为借款人在履行《流动资金借款合同》期间有违约行为，现原告向人民法院提起诉讼，请求人民法院支持原告之诉请。被告大理云江酒店、夏武巧未到庭答辩也未提交书面答辩状。被告彭怀辩称，彭怀和夏武巧经营的酒店登记名称是大理云江酒店，注册商标为云江智慧酒店。酒店现被查封是因为夏武巧之前涉嫌犯罪，所以被公安机关查封。本案借款事实是真实的。彭怀和夏武巧借款1200万元，按合同约定已经偿还了100万元本金和相应利息，对尚欠本金1100万元彭怀和夏武巧会按照合同约定承担还款义务。夏武巧和彭怀并非主观故意违约，而是客观原因导致酒店被查封，无法经营形成违约。本案合同到期日是2021年，之前大理云江酒店均是按合同约定正常支付利息和本金。现大理云江酒店是因为夏武巧涉嫌开设赌场被公安机关查封。但夏武巧现在并无犯罪行为和犯罪事实，公安机关的查封不符合法律规定，因公安机关的查封才导致大理云江酒店无法支付借款，被告方具有担保和偿还能力。原告云南大理市农村商业银行股份有限公司围绕其诉讼请求向本院提交四组证据：A1、身份类证据：1.《大理云江酒店营业执照》复印件1份，欲证明：被告大理云江酒店身份情况。2.《夏武巧身份证》复印件1份，欲证明夏武巧身份情况。3.《彭怀身份证》复印件1份，欲证明彭怀身份情况。4.《夏武巧、彭怀结婚证》复印件1份，欲证明夏武巧、彭怀系夫妻关系。5.《2018云大玉洱证字第8877号公证书》原件1份，欲证明夏武巧委托彭怀签订借款合同、抵押合同、放款签字、办理抵押登记等手续。6.《2018京海诚证字第14269号公证书》原件1份，欲证明夏武巧委托彭怀签订借款合同、抵押合同、放款签字、办理抵押登记等手续。A2、借款类证据：2018年11月1日签订的《流动资金借款合同》原件1份，欲证明内容大理云江酒店向原告借款，借款额度为1200万元，期限为2018年11月1日至2021年11月1日，用途为采购酒店用品及烟酒，实际借款期限、利率、用途以借款凭证记载为准，并分次还本。Ａ3、担保类证据：1.2018年11月1日签订的《最高额抵押合同》原件1份，欲证明夏武巧以名下位于大理市不动产（不动产证号：云20**大理市不动产权第××号）为大理云江酒店借款提供抵押担保，担保的范围包括借款本金1200万元及利息、逾期利息，实现债权的费用。2.《云20**大理市不动产权第××号不动产证明》原件1份，欲证明大理市不动产登记于夏武巧名下，系单独所有。3.《云20**大理市不动产权第××号不动产证明》原件1份，欲证明大理市不动产办理了抵押登记。4.2018年11月1日签订的《最高额抵押合同》原件1份，欲证明夏武巧、彭怀以名下位于大理州经济开发区（不动产证号：云20**大理市不动产权第××号）、2层（不动产证号：云20**大理市不动产权第××号）、3层（不动产证号：云20**大理市不动产权第××号）、4层（不动产证号：云20**大理市不动产权第××号）、5层（不动产证号：云20**大理市不动产权第××号）为大理云江酒店提供抵押担保，担保的范围包括借款本金1200万元及利息、逾期利息、实现债权的费用。5.《云20**大理市不动产权第××号不动产证》、《云20**大理市不动产权第××号不动产证》、《云20**大理市不动产权第××号不动产证》、《云20**大理市不动产权第××号不动产证》、《云20**大理市不动产权第××号不动产证》原件5份，欲证明大理州经济开发区开井市场1层5号至5层登记于夏武巧、彭怀名下。6.《云20**大理市不动产证明第0003233号不动产登记证明》原件1份，欲证明大理州经济开发区开井市场1层5号至5层不动产办理了抵押登记。7.2018年11月1日签订的《最高额保证合同》原件1份，欲证明夏武巧为大理云江酒店的借款本金1200万元及利息、逾期利息、实现债权的费用提供保证担保，方式为连带责任。8、2018年11月1日签订的《最高额保证合同》原件1份，欲证明彭怀为大理云江酒店的借款本金1200万元及利息、逾期利息、实现债权的费用提供保证担保，方式为连带责任。A4、贷款发放类证据：1.2018年11月1日签订的《委托支付协议》原件1份，欲证明借款人授权和委托贷款人在将借款划入借款人帐户后，将借款资金转入符合借款合同约定用途的支付对象帐户。2.2018年11月2日签订的《云南农村信用合作社借款借据》原件1份，欲证明原告向借款人发放贷款1200万。3.发时间为2018年11月5日的《大理云江酒店转账支票》及《农村合作社转账进账单》原件2份，欲证明根据《流动资金借款合同》和《委托支付协议》的约定，该笔贷款转入支付对象账户。经质证，被告彭怀对原告提交的上述证据均无异议也无证据提交。被告大理云江酒店、夏武巧未到庭质证。本院对原告提交的上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和审理，本院认定本案事实如下：彭怀与夏武巧系夫妻，二人于2008年6月30日登记结婚。2018年9月27日，夏武巧投资设立了大理云江酒店。2018年10月12日，夏武巧因其与彭怀欲以二人共同共有位于大理州经济开发区的房地产【《不动产权证书》编号：云20**大理市不动产权第××号、022022号、0022021号、0022020号、0022019号】作为抵押，向原告办理贷款1200万元，故向彭怀出具《委托书》，委托彭怀代为到银行办理上述房屋的抵押贷款手续（包括签订借款合同、抵押合同、放款签字等）及代为到房地产登记部门办理上述房屋的抵押登记手续。该《委托书》已经大理州玉洱公证处公证。2018年10月31日，夏武巧因其与彭怀欲以其单独所有位于大理市的房产【《不动产权证书》编号：云（2018）大理市不动产权第××号】作为抵押，向原告办理贷款1200万元，故向彭怀出具《委托书》，委托彭怀代为到银行办理上述房屋的抵押贷款手续（包括签订借款合同、抵押合同、放款签字等）及代为到房地产登记部门办理上述房屋的抵押登记手续。该《委托书》已经北京市海诚公证处公证。2018年11月1日，大理云江酒店与原告签订《流动资金借款合同》（合同编号：1002010472181101510000007），约定大理云江酒店向原告借款1200万元；借款期限为36个月，自2018年11月1日起至2021年11月1日止；借款利率为浮动利率，合同期限同浮动幅度保持不变；按季结算，付息日为每季末月的20日，借款到期，利随本清；分次还本，具体还款计划时间及金额为：2019年4月30日计划还款100万元、2019年10月30日计划还款100万元、2020年4月30日计划还款100万元、2020年10月30日计划还款100万元、2021年4月30日计划还款100万元、2021年11月1日，计划还款700万元及其他权利义务。同日，彭怀、夏武巧与原告签订了《最高额抵押合同》（合同编号：1002010472181031210000034），约定彭怀、夏武巧以其共同共有的位于大理州经济开发区【不动产权证书编号：云（2018）大理市不动产权第××号】、2层【不动产权证书编号：云（2018）大理市不动产权第××号】、3层【不动产权证书编号：云（2018）大理市不动产权第××号】、4层【不动产权证书编号：云（2018）大理市不动产权第××号】、5层【不动产权证书编号：云（2018）大理市不动产权第××号】的房产为上述大理云江酒店借款中本金余额最高限额1150万元的债权抵押担保及其他权利义务，双方为上述抵押权办理了云（2018）大理市不动产证明第0003233号《不动产登记证明》；夏武巧与原告签订了《最高额抵押合同》（合同编号：1002010472181031210000035），约定夏武巧以其单独所有位于大理市【不动产权证书编号：云（2018）大理市不动产权第××号】的房产为上述大理云江酒店借款中本金余额最高限额50万元的债权抵押担保及其他权利义务，双方为上述抵押权办理了云（2018）大理市不动产证明第0007632号《不动产登记证明》；夏武巧与原告签订了《最高额保证合同》（合同编号：1002010472181031230000039），约定夏武巧为上述大理云江酒店借款承担连带责任保证及其他权利义务；彭怀与原告签订了《最高额保证合同》（合同编号：1002010472181031230000038），约定彭怀为上述大理云江酒店借款承担连带责任保证及其他权利义务。上述合同中涉及夏武巧签字栏均为彭怀代签。2018年11月2日，原告向大理云江酒店发放了借款1200万元，借款借据中载明年利率为7.9167%。庭审中，双方均认可大理云江酒店已按照借款合同约定的还款时间归还借款本金100万元，目前尚欠借款本金1100万元；利息付至2019年6月20日；上述担保合同中所涉及的抵押财产目前均处于被公安机关查封状态。本院认为，原告属金融机构，本案属发生于金融机构与非自然人之间的借款纠纷，故本案应为金融借款合同纠纷。原告与被告大理云江酒店、彭怀、夏武巧于2018年11月1日分别签订的《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》均是双方自愿协商一致签订，内容不违反法律规定，属有效合同，合同各方均应按合同约定履行各自的义务。双方对出现借款人违约，贷款人有权采取的措施中虽未约定解除合同的救济措施，但大理云江酒店在履行合同义务过程中，因出现未按时偿还借款本息及资产至今被查封、扣押的违约情形，且已经影响到案涉借款合同项下还款义务的履行，符合《中华人民共和国合同法》第九十四条：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形”关于合同法定解除的条件。原告关于解除其与被告大理云江酒店间签订的《流动资金借款合同》有法律依据，本院予以支持。因解除权为形成权，依解除权人单方意思表示即可发生合同解除的法律效果。本案中，原告并未明确其要求解除该合同的时间，在案也无证据证明原告存在以通知方式行使解除权的情形。原告系通过直接向本院提起诉讼行使解除权，故原告与大理云江酒店间签订的《流动资金借款合同》解除的时间应自载有解除请求的起诉状副本送达对方时，发生解除合同的效力。但本案中原告关于解除请求的主张系当庭变更的主张，故本院确认本案中原告与大理云江酒店的合同解除时间为2020年7月29日。因合同解除仅导致合同约定的履行义务终止，并非是终止双方间所有的权利义务关系。双方在《流动资金借款合同》中约定的借款逾期的罚息及复利条款属于违约责任条款，其性质应属合同结算和清算条款。虽然本案《流动资金借款合同》解除，但因该合同的解除是由于借款人大理云江酒店的单方违约行为导致，根据《中华人民共和国合同法》第九十八条“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力”的规定，案涉《流动资金借款合同》的解除并不影响清理和结算条款的效力，故原告有权依据合同约定要求借款人大理云江酒店支付相应的利息、罚息及复利。如前所述，因案涉《流动资金借款合同》自2020年8月29日解除，故应自2020年8月30日起对尚欠本金按双方约定的合同利率加收50%的利率，即11.87505%（7.9167%+7.9167%×50%）计收罚息，原告关于罚息的起算时间应从2019年8月29日起计算的主张与其关于解除合同的主张部分相悖，本院支持由大理云江酒店自2020年8月30日起至付清本金之日止按年利率11.87505%支付罚息，并按合同约定支付未按季支付利息的复利。担保合同作为主合同的从合同，其相对于主合同独立存在，其效力具有相对独立性。本案中原告与大理云江酒店的《流动资金借款合同》解除并不必然导致彭怀、夏武巧与原告签订的《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》解除，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条：“主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。”的规定，原告关于彭怀、夏武巧应以其抵押财产承担担保责任并对抵押物价值范围以外的借款本金及利息承担连带保证责任的主张成立，本院予以支持。担保人彭怀、夏武巧承担担保责任后，有权向债务人大理云江酒店追偿。综上所述，原告的诉讼请求部分成立，本院予以部分支持。被告大理云江酒店、夏武巧经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十七条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十六条；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条；《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条之规定，判决如下：一、原告云南大理市农村商业银行股份有限公司与被告大理云江酒店于2018年11月1日签订的《流动资金借款合同》（合同编号：1002010472181101510000007）自2020年7月29日解除。二、由被告大理云江酒店于本判决生效后十五日内向原告云南大理市农村商业银行股份有限公司偿还借款本金1100万元，并支付自2019年6月21日起至2020年8月29日止按2018年11月1日签订的《流动资金借款合同》约定利率计算的利息、复利及自2020年8月30日起至借款清偿完毕之日止按2018年11月1日签订的《流动资金借款合同》约定利息、复利、罚息。三、原告云南大理市农村商业银行股份有限公司对被告彭怀、夏武巧共同共有的位于大理州经济开发区【不动产权证书编号：云（2018）大理市不动产权第××号】、2层【不动产权证书编号：云（2018）大理市不动产权第××号】、3层【不动产权证书编号：云（2018）大理市不动产权第××号】、4层【不动产权证书编号：云（2018）大理市不动产权第××号】、5层【不动产权证书编号：云（2018）大理市不动产权第××号】的房产在本判决第二项确定的债务范围内享有抵押权，并在上述抵押房产拍卖、变卖或折价后所得价款中最高限额1150万元范围内享有优先受偿权；彭怀、夏武巧以其以上财产承担担保责任后，有权向债务人大理云江酒店追偿。四、原告云南大理市农村商业银行股份有限公司对被告夏武巧单独所有的位于大理市【不动产权证书编号：云（2018）大理市不动产权第××号】的房产在本判决第二项确定的债务范围内享有抵押权，并在上述抵押房产拍卖、变卖或折价后所得价款中最高限额50万元范围内享有优先受偿权；夏武巧以其以上财产承担担保责任后，有权向债务人大理云江酒店追偿。五、被告彭怀、夏武巧对本判决第二项范围内的债权在上述抵押物不足以清偿的借款本金及利息范围内承担连带责任，并在履行连带责任后，有权向债务人大理云江酒店追偿。六、驳回原告云南大理市农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费87830元及保全费5000元，由被告大理云江酒店、彭怀、夏武巧负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省高级人民法院。审判长  李晓丹审判员  胡代勇审判员  沈春梅二〇二〇年八月二十七日法官助理姜碧姝书记员李颖洁