广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1802民初4600号原告：交通银行股份有限公司清远分行，地址：清远市清城区*******交通银行大厦。负责人：邝文娟。委托诉讼代理人：潘小松，广东业证律师事务所律师。被告：刘小红，女，1967年4月5日出生，汉族，住湖南省嘉禾县*********，公民身份号码432************823。被告：清远市豪美房地产开发有限公司，住所地清远市新城**区（晟禾汇江花园）.法定代表人：董某1。委托诉讼代理人：谢坚荣，广东正鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：陆嘉敏，广东正鑫律师事务所律师。被告：彭家初，男，1961年9月14日出生，汉族，住湖南省嘉禾县***********，公民身份号码432************816。原告交通银行股份有限公司清远分行与被告刘小红、清远市豪美房地产开发有限公司、彭家初金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告交通银行股份有限公司清远分行的委托诉讼代理人潘小松、被告清远市豪美房地产开发有限公司的委托诉讼代理人陆嘉敏到庭参加诉讼，被告刘小红、彭家初经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告交通银行股份有限公司清远分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告刘小红、清远市豪美房地产开发有限公司于2014年5月19日签订的《个人房产抵押贷款合同》（以下简称贷款合同）；2、被告刘小红立即向原告清偿至2020年4月22日止的借款本金284266.48元、利息5755.29元、罚息265.08元及复利199.21元，之后的利息按中国人民银行基准利率下浮5%及罚息按约定利率上浮50%计算至还清日止；3、被告清远市豪美房地产开发有限公司对被告刘小红所欠原告的借款本息承担连带清偿责任；4、被告彭家初与被告刘小红共同清偿所欠原告的借款本息；5、原告对被告位于清远市清城区********************03号房屋（以下简称涉案房屋）在上述第2项的债务范围内享有优先受偿权；6、被告承担本案的诉讼费及律师费5809.72元。事实和理由：被告刘小红因购房资金需要而向原告借款，于2014年5月19日以原告为贷款人、被告刘小红为借款人、被告清远市豪美房地产开发有限公司为保证人签订贷款合同，约定被告刘小红向原告借款380000元用于购买涉案房屋，借款期限180月，借款利率为月利率6.277083‰。逾期还款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。还款方式为等额本息还款，每期还款金额为3529.67元。被告刘小红用其所购涉案房屋作抵押担保，如未能按时足额偿还借款本息，视为违约，原告有权单方面宣布本合同项下己发放的贷款本金全部提前到期，要求被告刘小红立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，并由违约方承担出借人为实现债权而支出的律师费、诉讼费、保全费等费用。同时，贷款合同还约定被告清远市豪美房地产开发有限公司对被告刘小红的借款本息承担连带责任保证。合同签订后，原告依约发放了贷款，被告刘小红通过每月还款方式归还款项。但截止至2020年4月22日，被告刘小红已逾期7期没有支付，共拖欠借款本金284266.48元及利息5755.29元、罚息265.08元及复利199.21元，合共290486.06元。另由于被告刘小红与被告彭家初之间是夫妻关系且该借款发生于婚姻存续期间，被告清远市豪美房地产开发有限公司也在借款合同上以财产共有人的名义签名，同意被告刘小红的借贷行为，故应与被告刘小红共同清偿所欠原告的债务。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请法院依法判决。被告刘小红没有向本院提交书面的答辩意见。被告清远市豪美房地产开发有限公司辩称：根据贷款合同的约定以及本案的实际情况，原告没有合法依据宣布贷款提前到期及主张解除合同，借款人未按时足额偿还贷款本金、利息并不属于贷款合同第十三条“贷款提前到期”13.1项下一共列举六种情形。原告未提供还本付息计划表及被告的还款明细，无法查明涉案债务本息实际组成情况，原告提出的诉讼请求缺乏事实依据及必要的证据支持。本案债权既有保证又有物的担保，答辩人作为保证人对物的担保以外的债务承担保证责任。被告彭家初没有向本院提交书面的答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下，2014年5月19日，原告交通银行股份有限公司清远分行为贷款人即抵押权人、被告刘小红为借款人即抵押人、被告清远市豪美房地产开发有限公司为保证人签订贷款合同，约定被告刘小红向原告贷款380000元，用于购买涉案房屋，贷款期限180个月，借款利率为月利率6.277083‰，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮15%；如出现本合同项下约定还款逾期的，则按本合同约定利率上浮50%计付罚息。还款方式为等额本金还款，每期还款额为3529.67元；被告刘小红作为借款人，用其所购涉案房屋作抵押担保，如借款人未能按时足额偿还贷款本息，视为违约，出借人有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，并由违约方承担出借人为实现债权而支出的律师费、诉讼费、保全费费用；还约定被告清远市豪美房地产开发有限公司作为涉案房屋的开发商，对被告刘小红的借款在原告取得他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本前承担连带责任保证。被告彭家初作为借款人配偶即涉案房屋共有人签名确认同意以涉案房屋为原告本合同下的债权提供抵押担保。合同签订后，原告依约发放了贷款，被告刘小红通过每月还款方式归还款项。作为抵押的涉案房屋办理了抵押预告登记，但尚未办理正式的抵押登记。但截止至2020年4月22日，被告刘小红逾期4期没有还款，欠借款本金284266.48元、利息5755.29元、罚息265.08元、复利199.21元。本院认为，原告在本案中主张被告刘小红借款的事实，有其提供的相关证据予以证明，故对原告主张的该事实予以确认。债务应当清偿，被告刘小红应当依法向原告归还欠款，因此，对于原告要求被告刘小红偿还借款本息的请求，本院予以支持。由于被告彭家初作为被告刘小红的配偶及涉案房屋共有人身份在贷款合同中签名确认，故本案债务应当认定为被告刘小红与被告彭家初的夫妻共同债务，被告彭家初应当与被告刘小红承担共同还款责任。由于被告刘小红用于抵押的涉案房屋尚未办理抵押登记，被告清远市豪美房地产开发有限公司作为被告刘小红借款的连带保证人，对上述款项应当承担连带清偿责任，而对原告要求对涉案房屋享有优先受偿权的请求，本院不予支持。对原告主张的律师费，因原告并未提供证据证明其律师费的支出情况，对原告该主张，本院不予支持。综上所述，本院依据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告交通银行股份有限公司清远分行与被告刘小红、清远市豪美房地产开发有限公司于2014年5月19日签订的《个人房产抵押贷款合同》；二、被告刘小红、彭家初应当在本判决生效之日起七日内向原告交通银行股份有限公司清远分行归还借款本金284266.48元及利息、复息、罚息（计至2020年4月22日止拖欠的利息5755.29元、罚息265.08元、复利199.21元，此后息起按中国人民银行贷款基准利率下浮5%及罚息按约定利率上浮50%计算至本息还清为止）；三、被告清远市豪美房地产开发有限公司对上述第二项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告交通银行股份有限公司清远分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2829元，由被告刘小红、清远市豪美房地产开发有限公司、彭家初负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  谭文雅二〇二〇年八月十三日书记员  刘绮文附：判决书中引用到的法律条文《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。