福建省永泰县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0125民初1514号 原告：永泰县农村信用合作联社，住所地永泰县樟城镇南湖花园****。 法定代表人：陈闽峰，联社理事长。 委托诉讼代理人：林勤，该联社营业部客户经理。委托权限：特别授权。 被告：鲍凌洋，男，1991年8月7日出生，汉族，住福州市仓山区。 被告：张祺，男，1991年2月12日出生，汉族，住福州市鼓楼区。 被告：吴珺祥，男，1983年11月13日出生，汉族，身份证住址福州市鼓楼区，现住闽侯县。 原告永泰县农村信用合作联社（以下简称：永泰信用社）与被告鲍凌洋、张祺、吴珺祥信用卡纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人林勤到庭参加诉讼。被告鲍凌洋、张祺、吴珺祥经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永泰信用社向本院提出诉讼请求：1.判令鲍凌洋偿还永泰信用社福万通普惠金融贷记卡（以下简称“普惠金融卡”）透支本金199763.27元及透支利息和违约金（利息及违约金从2020年1月21日起至款项实际还清之日止按合同约定的利率和计算方式计算）；2.判令张祺、吴珺祥对上述透支本金及利息和违约金承担连带偿还责任；3.本案诉讼费用由三被告承担。事实和理由：鲍凌洋于2018年3月19日向永泰信用社申请办理普惠金融卡，申请授信额度为200000元。同日，双方签订《福万通普惠金融卡保证借款合同》1份，约定透支利息为月利率千分之九，期限3年，由张祺、吴珺祥提供连带责任保证。然信用卡开通后，鲍凌洋仅按约定支付利息至2020年1月20日，透支本金199763.27元及之后的透支利息和违约金均未偿还，张祺、吴珺祥也未履行保证责任。为维护永泰信用社的合法权益，请求法院判令支持上述诉讼请求。 鲍凌洋、张祺、吴珺祥均未作答辩。 经审理查明：2018年3月19日，鲍凌洋填写《福万通普惠金融贷记卡申请表》1张，向永泰信用社申请开立卡种为“普惠金融卡”的信用卡，申请信用额度为200000元，鲍凌洋在阅读申请表背面《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》（以下简称“领用合约”）后，抄录以下文字并签名：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。该领用合约约定：普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据申请人的透支金额按日计收利息、费用，申请人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息及费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；申请人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金；申请人超过到期还款日，未偿还透支款项或利息的，永泰信用社有权依法向持卡人催收，并停止申请人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项，等等。 2018年3月19日，鲍凌洋、张祺、吴珺祥与永泰信用社另签订《福万通普惠金融卡保证借款合同》1份，约定：普惠金融卡授信额度200000元，未约定使用范围，卡片有效期自系统开卡之日起3年；消费透支不享受免息期，透支利息按日计算，透支日利率按万分之三执行，系统根据持卡人实际透支天数计收利息，按账单月结算，透支利息=透支本金×卡片核定透支利率×透支天数，同时发卡社可根据客户资信状况动态调整和管理卡片额度和透支利率；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，发卡机构有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片；保证人自愿为发卡机构按本合同第一条与持卡人所形成的债权提供最高额200000元的保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年，即普惠金融卡到期还款日的次日起两年，若发生法律规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被发卡机构宣布提前到期，保证期间为发卡机构确定的债务提前到期之日起二年，保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、滞纳金、超限费、年费等其他使用普惠金融卡产生的相关费用，以及实现债权的一切费用及其他应付费用。鲍凌洋、张祺、吴珺祥分别在持卡人、保证人处签名、捺印。2018年3月27日，永泰信用社经审核同意发卡，信用额度为200000元。嗣后，鲍凌洋开通并使用该卡，按约付息至2020年1月20日，后未再偿还透支款项及利息，经永泰信用社多次催讨，鲍凌洋至今结欠透支本金199763.27元及相应利息和违约金未还，张祺、吴珺祥也未履行担保责任。 上述案件事实，永泰信用社提供《福万通普惠金融贷记卡申请表》(背面领用合约、章程)、《福万通普惠金融卡保证借款合同》、法律文书送达地址确认书、《珍爱信用记录远离刑事犯罪——金融消费权益告知书》、客户名下的卡片信息（CSRCH)页面打印单、账户余额查询（ACBAL)页面打印单、交易明细查询页面打印单和鲍凌洋、张祺、吴珺祥身份证复印件等证据予以证实。本院分析认证如下：上述证据来源合法，内容客观真实，符合有效证据的法定要件，可以作为本案认定事实的依据。鲍凌洋、张祺、吴珺祥经本院合法传唤，无正当理由没有到庭应诉，亦无提供书面答辩意见并提交相应的证据证实，视为放弃自己的抗辩权利。结合永泰信用社委托诉讼代理人的庭审陈述，本院可以确认如上案件事实。2020年7月间，永泰信用社诉至本院。 本院认为：永泰信用社与鲍凌洋签订的《福万通普惠金融贷记卡申请表》（背面领用合约、章程）、《福万通普惠金融卡保证借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。鲍凌洋使用该卡后应当依约按期向永泰信用社承担还本付息义务，其透支本金未按约定期限还款，已构成违约，永泰信用社有权要求鲍凌洋偿还尚欠透支本金199763.27元及相应利息，并承担相应违约责任，但总计年利率不得超过24%。张祺、吴珺祥作为鲍凌洋向永泰信用社申领普惠金融卡的连带责任保证人，担保协议中明确约定保证期间为债务履行期限届满之日或债务提前到期之日起二年，故本案债务尚在保证期间内，张祺、吴珺祥应对鲍凌洋的上述债务承担连带清偿责任，在承担连带清偿责任后，有权向鲍凌洋追偿。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、鲍凌洋应于本判决生效之日起十日内偿还永泰县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡透支本金199763.27元及利息和违约金（利息和违约金从2020年1月21日起至款项实际还清之日止按双方签订的合同约定的相关利率计付，但总计年利率不得超过24%）； 二、张祺、吴珺祥对上述债务承担连带清偿责任，并在承担连带清偿责任后有权向鲍凌洋追偿。 鲍凌洋、张祺、吴珺祥如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4456元，减半收取2228元，由鲍凌洋、张祺、吴珺祥负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案进入执行程序后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 谢 鍠 二〇二〇年八月二十七日 书记员 洪美玲