广西壮族自治区大新县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)桂1424民初543号 原告：崇左市住房公积金管理中心，住所地广西壮族自治区崇左市新城区石景林路**(市政服务中心**)。统一社会信用代码：12451400498869431U。 法定代表人：李舒，该中心主任。 委托诉讼代理人：黄红，广西大腾律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：卢海波，广西大腾律师事务所执业律师。 被告：许卓飞，男，1965年10月15日出生，壮族，居民，住广西壮族自治区大新县。 被告：许爱球，女，1964年1月20日出生，壮族，居民，住广西壮族自治区大新县。 第三人：中国工商银行股份有限公司大新县支行。住所地广西壮族自治区大新县桃城镇民生街**。统一社会信用代码：91451424899691961T。 法定代表人：蒋平，该行行长。 委托诉讼代理人：赵锡利，该行职员。 原告崇左市住房公积金管理中心（下称崇左管理中心）与被告许卓飞、许爱球借款合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案受理后，依法适用简易程序，后因案情复杂转为普通程序组成合议庭，于2020年8月25日公开开庭审理了本案，原告崇左管理中心的委托代理人黄红、第三人中国工商银行股份有限公司大新县支行（下称大新工行）的委托诉讼代理人赵锡利到庭参加诉讼，被告许爱球、许卓飞经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 崇左管理中心向本院提出诉讼请求：1.解除许卓飞、许爱球与大新工行签订的《个人购房借款/担保合同》；2.许卓飞、许爱球向崇左管理中心偿还借款本金126876.29元及利息16248.87元（利息暂计至2020年3月20日，其余利息按合同约定利率计至还清全部借款本息之日止）；3.崇左管理中心对许卓飞、许爱球提供抵押的位于大新县城新平路106号和城绿洲第3栋1单元3层302号房不动产在债权范围内享有优先受偿权；4.因处理本案委托代理律师所产生的律师代理费用6786元由许卓飞、许爱球负担。事实和理由：2004年6月30日，崇左管理中心与大新工行的上级银行签订有《住房公积金贷款业务委托协议书》，约定由崇左管理中心负责住房公积金借款申请的受理和审批，并向大新工行签发委托放款通知，第三人根据崇左管理中心的要求，负责与借款人签订住房公积金借款合同，办理抵押手续，落实发贷条件，受托发放贷款及办理贷款委托扣款、计结息工作。2011年1月21日，许卓飞、许爱球以需要资金购买大新县城新平路106号和城绿洲第3栋1单元3层302号房为由向崇左管理中心申请贷款18.1万元。崇左管理中心审批通过后，向大新工行发出个人住房委托贷款发放通知书。大新工行根据上述通知书的委托要求，与许卓飞、许爱球签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号为[公]字[邕]行[大新]支行[2011]年[0007]号）。合同约定由许卓飞、许爱球向崇左管理中心借款18.1万元，期限为15年，从2011年1月21日起至2026年1月21日止，利率根据国家住房公积金贷款利率确定，且随利率变化而进行调整；采用等额本息还款方法，逾期还款则按合同约定计收罚息及复利；如借款人未能按时还款本息，住房公积金管理中心或贷款人有权解除合同，要求借款人立即偿还剩余贷款本息。合同签订后，大新工行于2011年1月21日把18.1万元贷款发放给许卓飞、许爱球，之后许卓飞、许爱球不能按时足额还款，从2016年2月21日开始便一直没有还款，截至2020年3月21日，尚欠本金126876.29元及利息16248.87元，经多次催促至今未能清偿。为维护自身合法权益，崇左管理中心请求法院依法判决，支持前述诉讼请求。 许卓飞、许爱球未作书面答辩，亦未向本院提供相关证据材料。 大新工行陈述其意见,同意和支持崇左管理中心的诉讼请求。 崇左管理中心围绕诉讼请求向本院提交《住房公积金贷款业务委托协议书》、许卓飞居民身份证复印件、许爱球居民身份证复印件、户口簿复印件、《个人购房借款/担保合同》、个人贷款支付凭证、个人贷款对账清单、律师催告函、解除住房公积金委托贷款借款合同律师函、国内标准快递回执单、委托代理合同、2019年7月逾期贷款起诉明细表及发票、崇房他证大新县第XT201500730号他项权证、逾期本息流水及律师服务费发票等。许卓飞、许爱球未到庭参加诉讼，未提供证据，视为其放弃举证、质证的权利。经庭审核实崇左管理中心提交的证据，复印件与原件一致，证据来源真实，合法，具有关联性，予以认定。 综合全案证据，本院确认以下法律事实：许卓飞与许爱球系夫妻关系。2011年1月，许卓飞以按揭购房的方式购买位于大新县城新平路106号和城绿洲第3栋1单元3层302号房，向崇左管理中心申请了住房公积金贷款，崇左管理中心依据其与大新工行的上级银行即中国建设银行股份有限公司崇左支行签订的《个人住房公积金委托贷款委托协议》，委托第三人大新工行向许卓飞发放住房公积金贷款。第三人大新工行依据崇左管理中心的住房公积金委托贷款通知单，于2011年1月21日与许卓飞签订了编号为[公]字[邕]行[大新]支行[2011]年[0007]号《个人购房借款/担保合同》。许爱球作为房屋的共有人，在合同的共同借款人和抵押物共有人处签名、捺印。大新工行于2011年1月21日向许卓飞发放借款18.1万元，借款期限为180个月即2011年1月21日至2026年1月21日，借款利息、罚息依据合同第四十三条贷款利率条款、第五十二条罚息利率条款确定。合同还约定借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除本合同；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括不限于评估费、拍卖费等由借款人承担；贷款到期借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或变卖抵押物，以所得价款优先受偿;贷款人向约定的送达地址或借款人、担保人另行书面通知的地址寄送相关文件，即视为已向受送达人履行送达义务等内容。从2016年2月21日起，许卓飞开始有逾期还款行为，至2020年3月21日止，许卓飞尚欠借款本金126876.29元及利息16248.87元元未偿还。贷款逾期后，崇左管理中心曾发出催付通知和要求解除借款合同等相关文件。2020年5月，崇左管理中心诉至本院，提出前述诉讼请求，并开支律师代理费6786元。 本院认为，我国法律明确规定，依法成立的合同，对合同的各方当事人具有法律约束力。公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。许卓飞、许爱球因按揭购房向崇左管理中心申请了公积金贷款，崇左管理中心依据其与第三人的上级银行即中国工商银行崇左分行签订的个人住房公积金委托贷款委托协议，委托第三人大新工行向许卓飞、许爱球发放住房公积金贷款，受托人大新工行与许卓飞签订了《个人购房借款/担保合同》，并发放借款。《中华人民共和国合同法》第四百零二条规定，受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人。故崇左管理中心为合同的实际权力义务人，其委托第三人大新工行与许卓飞、许爱球签订的《个人购房借款/担保合同》系各方当事人的真实意思表示，内容合法，为有效合同。合同签订后许卓飞、许爱球未按合同约定按时还款有逾期超三个月的还款行为，已构成违约，为此，崇左管理中心要求解除合同、偿还借款本金及利息，许卓飞、许爱球并无异议，予以确认。崇左管理中心主张对许卓飞、许爱球提供抵押的位于大新县城新平路106号和城绿洲第3栋1单元3层302号房不动产在债权范围内享有优先受偿权，因符合双方合同约定，于法有据，予以支持。至于因本案开支的律师代理费，崇左管理中心提交的委托代理合同、补充协议、聘请律师费用发票能证实其因本次诉讼支付律师费，经本院核查，崇左管理中心支付的律师费用符合《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法》规定，系合理支出。双方签订的《住房公积金借款合同第二部分》通用条款明确约定，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括不限于评估费、拍卖费等由借款人承担。现因借款人未按期还款，才引起本案诉讼，崇左管理中心主张律师代理费由借款人承担符合合同约定，予以支持。 综上所述，大新工行受托崇左管理中心与许卓飞、许爱球签订的《个人购房借款/担保合同》合法有效，许卓飞、许爱球借款后未按时还款，已构成违约。崇左管理中心主张解除借款合同、借款人偿还本息、享有优先受偿权、负担律师代理费等诉讼请求符合事实和法律依据，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十六条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除崇左市住房公积金管理中心委托第三人中国工商银行股份有限公司大新县支行与许卓飞、许爱球签订的《个人购房借款/担保合同》； 二、许卓飞、许爱球共同偿还崇左市住房公积金管理中心借款本金126876.29元以及利息，利息以欠款本金126876.29元为基数，从2016年9月1日起计，按照《个人购房借款/担保合同》的约定利率计至还清本息止； 三、崇左市住房公积金管理中心对许卓飞、许爱球提供抵押的位于大新县城新平路106号和城绿洲第3栋1单元3层302号房不动产在债权范围内享有优先受偿权； 四、因处理本案委托代理律师所产生的律师代理费用6786元由许卓飞、许爱球负担。 上述判决，义务人应于本判决生效后十五日内履行，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期间最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费3298元，由许卓飞、许爱球负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区崇左市中级人民法院。 审 判 长  赵立克 人民陪审员  赵新文 人民陪审员  赵建基 二〇二〇年八月二十五日 书 记 员  何春艳 附：相关法律条文及司法解释 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十六条保证的方式有： （一）一般保证； （二）连带责任保证。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。