安徽省凤台县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0421民初631号 原告：中国建设银行股份有限公司凤台支行，住所地安徽省凤台县城关镇中山北路东侧，统一社会信用代码91340421771130655Y（1-1）。 负责人：张干，行长。 委托诉讼代理人：薛杰，安徽薛杰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：胡浩，安徽薛杰律师事务所律师（实习律师）。 被告：秦振，男，1969年8月15日出生，汉族，住安徽省毫州市谯城区。 被告：安徽金灿置业有限公司，住所地合肥市瑶海区大兴镇漕冲批发市场****，统一社会信用代码91340100777388681K。 法定代表人：朱某磊，经理。 委托诉讼代理人：王体勇，安徽韶美律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王晓帆，安徽韶美律师事务所律师。 原告中国建设银行股份有限公司凤台支行与被告秦振、安徽金灿置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月3日立案受理后，依法适用普通程序公开，开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司凤台支行委托诉讼代理人薛杰、胡浩到庭参加诉讼，被告秦振，被告安徽金灿置业有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司凤台支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告秦振偿还所借贷款299093元,利息3551元及因贷款和诉讼活动中原告为此而支付的所有费用,其余利息计至本息还清为止;2．依法判令安徽金灿置业有限公司承担担保连带责任;3.依法解除借款合同;4.诉讼费由被告承担。事实和理由：安徽金灿置业有限公司为销售自己在毛集区开发的“绿茵家苑”商品房，对购买“绿茵家苑”商品房从原告处按揭贷款债务人的所借款项予以担保。合同约定：凡在2015年12月11日至2018年12月10日之间购买“绿茵家苑”商品房，从原告处按揭贷款的债务人，均由安徽金灿置业有限公司予以担保。担保期限为：“该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日”。为履行合同，原告按担保合同约定的购买人范围发放了贷款。2016年11月4日，秦振在安徽金灿置业有限公司的担保下与原告签订了个人借款合同。原告按合同约定履行了发放贷款义务，但秦振却拖欠贷款迟迟不予偿还，严重侵犯了原告的合法权益。根据借款合同第十七条的约定：“如果借款人不能按期如约还款，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用”。为保证原告的合法权益不再受到继续侵害，故诉至法院，请求判如所请。 被告秦振经本院公告传唤未到庭参加诉讼。 被告安徽金灿置业有限公司辩称，我公司与原告无合同关系。原告诉请的贷款本金及利息数额，未提供证据进行证明。原告既无证据证明我公司应当承担保证责任，也无证据证明其诉请金额的依据，请求法院依法驳回原告对我公司的诉讼请求。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月8日，安徽金灿置业有限公司（甲方）与中国建设银行股份有限公司淮南分行（乙方）签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》。合同约定：甲方愿意为乙方与债务人所形成的一系列债权提供最高额保证。合同第一条一款规定：本合同所称“债务人”是指因购置坐落于凤台县毛集区的“绿茵家苑”项目所属之商品房房产而与乙方发生借贷关系的全部债务人,第二款规定：本合同所称“主合同”是指在本合同约定的期间内，乙方与债务人形成债权债务关系所签订的一系列合同、协议以及其他法律系文件。第二条一款规定：本最高额保证所担保的债权是指自2015年12月11日至2018年12月10日期间（即债权确定期间）因乙方向债务人发放个人住房贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费拍卖费、公证费、送达费、公告费律师费等）。第二款：本合同约定的最高额保证项下担保责任的最高限额为玖仟贰佰万元整，如甲方履行保证义务的，按履行的金额在最高额范围内作相应扣减。第三条保证方式：甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。第四条：保证期间按乙方对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自乙方与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款的债务履行期限届满之日后两年止。该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。第五条主合同变更。第一款规定：甲方同意，乙方与债务人签订主合同或对主合同进行任何变更（包括但不限于延长债务履行期限或增加债权本金金额），均无需通知甲方，甲方仍应在本合同约定的最高额以及担保范围内承担担保责任；第二款规定：甲方的保证责任不因出现下列任一情况而减免：（一）乙方发生改制、合并、兼并、分立、增减资本、合资、联营、更名等情形；（二）乙方委托第三方履行其在主合同项下的义务；第三款规定：主合同项下债权转让的，本合同项下的最高额保证随之转让；第四款规定：主合同项下债权或者债务的转移行为未生效、无效、被撤销、被解除，甲方仍按照本合同对乙方承担保证责任。第六条合同效力的独立性:本合同的效力独立于主合同，主合同不成立、不生效、无效或部分无效、被撤销、被解除并不影响本合同的效力。如主合同被确认为不成立、不生效、无效或部分无效、被撤销、被解除，则甲方对于债务人因返还财产或赔偿损失而形成的债务也承担连带责任。第七条保证责任：如果主合同项下债务到期或乙方根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，甲方应在保证范围内立即承担连带保证责任等条款。 2016年1月8日，安徽金灿置业有限公司（甲方）与中国建设银行股份有限公司淮南分行（乙方）签订《商品房销售贷款合作协议书》。合同主要内容：第二条个人住房、商业用房贷款适用的商品房。乙方对符合贷款条件的购房人购买甲方开发建设并依法销售的坐落于毛集区焦岗湖大道南侧经批准命名为绿茵家苑项目的商品房发放个人住房、商用房按揭贷款。第三条贷款额度、期限和比例。乙方承诺对购买本协议第二条所确认的商品房的全部购房人提供最高额抵押贷款。项目提供最高额为9200万元，每一单笔住房贷款不得超过所购住房全部价款的25%，最长贷款期限为30年；每一笔商用贷款不得超过所购房屋全部价款的50%，最长贷款期限为10年。第四条甲方承诺。甲方为确保与乙方合作的顺利进行承诺如下：一、甲方配合乙方做好贷款发放前期宣传准备工作；二、对于期房按揭贷款，发放前甲方须按贷款金额交存不低于10%的保证金；三、甲方房贷销售资金结算委托乙方办理，资金划转到甲方在乙方凤台支行开立的一般结算账户；四、保证期间从乙方与借款人签订的借款合同生效之日起，至甲方为购房人办妥所购房屋的《房屋所有权证》，并办妥房屋抵押登记手续，将《房地产他项权证》等房屋权属证明凭证交付乙方保管之日止。五、甲方同意对双方合作楼盘范围内的购房人按揭贷款提供阶段性连带责任担保。第九条合作期限。本协议的合作期限为延期期限即2015年12月11日至2018年12年10日。合作期满，甲方依照本协议的约定对借款人承担的保证期限均不受合作期限限制，继续有效等条款。 2016年9月15日，秦振与安徽金灿置业有限公司签订《商品房买卖合同》，约定秦振购买安徽金灿置业有限公司开发的位于毛集区阁，建筑面积162.76平方米，单价每平方2866元，总价款466470元。2016年9月15日，秦振交付购房首付款96470元，剩余37万元购房款按合同约定向原告办理按揭贷款。并于2016年9月27日办理了商品房网上备案确认单。 2016年11月4日，秦振与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同主要内容：秦振向原告借款37万元，用于购买位于毛集区阁，借款期限为120个月（从2016年11月4日至2026年11月4日）。该笔借款担保方式为抵押加最高额保证。合同第十六条第一款第一项约定：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约。合同第十七条第一款约定：出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或者几项权利：1.停止发放本合同项下的借款；2.可以宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系；4.向借款人收取违约金，具体约定见本合同第四十条；5.借款人未按合同约定用途使用贷款的，对借款人挪用的部分，自未按合同约定用途使用借款之日起至本息全部清偿之日止按本合同约定规则计算出的挪用罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。合同第三十一条第一款规定：本合同项下的贷款利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮零，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。第二款第二项规定：本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50％。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为等条款。 2016年12月1日，原告和秦振将位于毛集实验区阁，办理了抵押权预告登记，但至今未能办妥房屋抵押登记手续。 合同签订后,中国建设银行股份有限公司淮南分行于2016年11月4日向秦振指定的账户发放37万元。后秦振陆续偿还按揭贷款，共偿还本金70906.50元、利息39329.05元。截止2019年5月29日被告秦振尚欠原告贷款本金299093.50元、利息（含罚息）3551.07元。 另查明，2018年3月19日，安徽金灿置业有限公司向原告发出的通知书载明：建行凤台支行，根据我公司与贵行签订的关于“绿茵家苑”项目的《商品房销售贷款合作协议书》和《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》合作协议，我公司同意贵行从我公司保证金账户中扣划正式抵押未落实的贷款客户拖欠本息，我公司后期将补足保证金。 本院认为，原告与秦振签订了《个人住房（商业用房）借款合同》,系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效。按照合同约定,如果秦振没有按时足额偿还贷款本息,贷款人有权要求解除借款合同、宣布贷款提前到期,并要求借款人立即清偿剩余借款以及所产生的利息、罚息及其他费用。本案中秦振未按约履行还本付息义务,构成违约,故原告要求解除双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》及要求秦振偿还贷款本金299093元,利息3551元的诉讼请求予以支持。对原告主张2019年5月29日以后的利息，继续计算至本息还清为止，符合合同约定和法律规定，本院予以确认。原告主张的因借款和诉讼活动中所支出的其他费用，未能提供相关证据，本院不予支持。 安徽金灿置业有限公司虽未与原告签订《保证合同》，也未在《个人住房（商业用房）借款合同》保证人处签章，但原告与中国建设银行股份有限公司淮南分行均系中国建设银行股份有限公司的分支机构，二者有隶属关系，案涉借款合同及最高额保证合同的最终权利人均为中国建设银行股份有限公司。安徽金灿置业有限公司（甲方）与中国建设银行股份有限公司淮南分行（乙方）签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》中约定的担保范围为债务人因购置座落于毛集区的绿茵家苑项目所属商品房而与乙方发生借贷关系。且合同第五条第二款规定：甲方的保证责任不因出现下列任一情况而减免：（二）乙方委托第三方履行其在主合同项下的义务。根据《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》约定，中国建设银行股份有限公司淮南分行授权原告作为第三方履行与秦振签订《个人住房（商业用房）借款合同》，完全符合法律规定和合同的约定，安徽金灿置业有限公司理应为业主的购房贷款向原告提供担保。在合同履行期间，安徽金灿置业有限公司于2018年3月19日向原告发出通知书，表示向原告承担保证责任。对此，应视为安徽金灿置业有限公司自愿向原告履行其与原告上级银行淮南分行签订的保证合同约定的保证责任，故原告有权要求安徽金灿置业有限公司对上述债务本息承担保证责任，并在其承担责任后有权向秦振进行追偿。被告秦振经本院公告传唤未到庭参加诉讼，应视为其对举证、答辩等权利的放弃，依法予以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司凤台支行与被告秦振于2016年11月4日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告秦振偿还原告中国建设银行股份有限公司凤台支行借款本金299093元,利息3551元，合计302644元（2019年5月29日以后的利息按借款合同约定计算至借款实际付清之日止），于本判决生效之日起十日内履行; 三、被告安徽金灿置业有限公司对上述第二项判决内容承担连带清偿责任，并在承担责任后有权向秦振进行追偿； 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司凤台支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5840元，由被告秦振负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于淮南市中级人民法院。 审 判 长  高时柱 人民陪审员  梅亚芬 人民陪审员  何 洪 二〇二〇年八月三十一日 书 记 员  葛 鹏