云南省大理白族自治州中级人民法院民 事 判 决 书(2019)云29民初23号原告：富滇银行股份有限公司大理祥云支行，住所地云南省大理白族自治州祥云县祥城镇印象花园********。统一社会信用代码91532923064290596B。负责人：倪红周，任该行行长。委托诉讼代理人：杨振、马薇，云南展腾律师事务所律师。特别授权代理。被告：李泉金，男，1994年2月25日出生，汉族，住云南省大理白族自治州祥云县。现羁押于大理市看守所。被告：大理州源腾商贸有限公司，住，住所地云南省大理白族自治州祥云县祥城镇清红路吉祥花苑一社会信用代码91532923MA6K315K0T。法定代表人：李泉金。被告：李军，男，1966年1月2日出生，汉族，住云南省大理白族自治州祥云县。现羁押于大理市看守所。被告：李泉春，男，1988年12月22日出生，汉族，住云南省大理白族自治州祥云县。现羁押于大理市看守所。原告富滇银行股份有限公司大理祥云支行（以下简称富滇银行祥云支行）与被告李泉金、大理州源腾商贸有限公司（以下简称源腾公司）、李军、李泉春金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月23日立案后，因李军、李泉春、李泉金涉嫌犯罪被羁押且案件仍在侦办中，本院于2019年6月21日裁定中止诉讼。后因中止审理情形消除，本院于2020年5月27日裁定恢复诉讼，并于2020年8月11日依法组成合议庭公开开庭审理了本案。原告富滇银行祥云支行的特别授权代理人马薇、被告暨源腾公司的法定代表人李泉金、被告李军、李泉春均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告富滇银行祥云支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告富滇银行祥云支行与被告李泉金于2018年10月31日签订的《个人借款合同》；2.请求判令被告李泉金、被告源腾公司立即偿还贷款本金3000万元（大写：叁仟万元整），支付至2019年1月20日欠付的利息17.98万元，及支付自2019年1月21日起至借款清偿之日止按《个人借款合同》约定利率计算的利息、逾期罚息及复利；3.请求判令被告李泉金、被告源腾公司承担原告为实现债权支出的律师费用20万元；4.请求判令被告李军、李泉春对上述款项承担连带清偿责任；5.请求判令原告在前述诉请的债权金额范围内对被告李军所有的位于祥云县祥城镇印象花园10幢2单元2号商铺【不动产权证证号：云（2016）祥云县不动产权第0000160号】拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿；6.请求判令原告在前述诉请的债权金额范围内对被告李泉春所有的位于祥云县祥城镇印象花园10幢1单元的商铺【房屋所有权证号：祥云县房权证祥城镇字第**；土地使用权证号：祥国用（2013）第××号】拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿；7.本案诉讼费用、保全费用由被告承担。（庭审中，原告当庭变更其诉讼请求3中的律师费用为10万元，并明确合同解除时间为起诉之日。）事实及理由：2016年11月11日，被告李泉金向原告富滇银行祥云支行提交《个人类授信业务申请书》，申请贷款3000万元可循环抵押贷款，以被告李军、李泉春名下的房产作为抵押担保，贷款用于被告源腾公司的生产经营，并以被告源腾公司的经营收入偿还贷款本息。2016年11月14日，被告李泉金与原告签订《个人授信协议》【合同编号：富滇银（个授）祥云2016010**】，授信额度3000万元，授信期限为三年（2016年11月14日至2019年11月14日）。2016年11月14日，被告李泉金与原告签订可循环《个人借款合同》【合同编号：富滇银（个人）祥云2016010**】，借款3000万元用于被告源腾公司收购农副产品，贷款由李军、李泉春以其所有的房产作抵押，借款期限2016年11月14日至2017年11月14日。同日，被告李军、李泉春分别与原告签订了《个人最高额担保合同》【李军合同编号：富滇银（个保）祥云2016030**；李泉春合同编号：富滇银（个保）祥云2016030**】，以其个人名下的房产为借款人李泉金提供抵押担保，承担连带保证责任，担保期限为：2016年11月14日至2019年11月14日，并分别办理了抵押登记。2018年10月31日，被告李泉金与原告签订第三年的可循环《个人借款合同》借款3000万元，以李军、李泉春的房产作抵押担保，借款期限2018年11月2日至2019年11月2日，利息以每月20日结息，月利率5.8‰。贷款人存在违约情形的在实际执行利率水平上加收30%-50%，并约定借款人未按时、足额偿还贷款本息的，应当承担贷款人为实现债权而支出的费用。2018年11月2日，原告按照《借款合同》约定向借款人被告李泉金发放贷款。2018年11月，被告李泉金、李军、李泉春均因涉及刑事案件被公安机关采取强制措施，名下所有的银行账户均被冻结，不能按期支付贷款利息。按照签订的《借款合同》借款人及担保人均构成违约，原告可解除《借款合同》，宣布贷款立即到期。为保障原告债权的实现，原告已于2018年12月10日向大理州中级人民法院申请诉前保全，大理州中级人民法院受理并作出（2018）云29财保17号《民事裁定书》。基于上述事实，被告李泉金、源腾公司作为债务的法定还款义务人，被告李军、李泉春作为连带保证责任人以其房产向原告提供抵押，原告有权依据《个人授信协议》《个人借款合同》《个人最高额担保合同》的约定，要求被告偿还债务，并就提供的抵押物行使优先受偿权利。因此，原告现依据相关法律提起诉讼，请求法院依法支持原告的全部诉讼请求。被告源腾公司和李泉金辩称，应由其承担的责任就由其承担。被告李军辩称，源腾公司名义上的法定代表人是李泉金，实际控制人和经营人是李军，所有借款都是李军在使用，所有责任应该由李军和李军设立的红土印象公司承担。被告李泉春辩称，无意见。原告富滇银行祥云支行围绕其诉讼请求向本院提交八组证据：A1、富滇银行股份有限公司大理祥云支行营业执照复印件、富滇银行股份有限公司大理祥云支行负责人身份证明书及身份证复印件、金融许可证证，欲证明原告主体身份情况。A2、《个人类授信业务申请书》（2016年11月11日）、借款申请人李泉金身份证复印件、共同还款方源腾公司营业执照复印件、抵押担保人李军、李泉春身份证复印件，欲证明：2016年11月11日，被告李泉金向原告申请贷款3000万元可循环抵押贷款，以被告李军、李泉春名下的房产作为抵押担保，贷款用于被告源腾公司的生产经营，并以被告源腾公司的经营收入偿还贷款本息。A3、《个人授信协议》【合同编号：富滇银（个授）祥云2016010**】，欲证明：2016年11月14日，被告李泉金与原告签订《个人授信协议》，授信额度3000万元，授信期限为三年，2016年11月14日至2019年11月14日。Ａ4、源腾公司股东会议决议、《个人借款合同》【合同编号：富滇银（个人）祥云2016010**】、《个人最高额担保合同》【合同编号：富滇银（个保）祥云2016030**】、李军不动产权证【（2016）第0000160号】、不动产登记证明【云（2016）祥云县不动产证明第××号】、《个人最高额担保合同》【合同编号：富滇银（个保）祥云2016030**】、李泉春房产证【祥云县房房权证祥城镇字第**】李泉春土地证【祥国用（2013）第××号】、房屋他项权证【祥云县房他证祥字20162097号】、《个人借款合同》【合同编号：富滇银（个人）祥云2017010**】，欲证明：1、2016年11月9日，被告源腾公司召开股东会并作出股东会决议，同意以公司股东李泉金以个人名义贷款3000万元，用途为公司经营。2、2016年11月14日，被告李泉金与原告签订可循环《个人借款合同》，借款3000万元用于被告源腾公司收购农副产品，贷款由李军、李泉春以其所有的房产作抵押。3、2016年11月14日，被告李军与原告签订《最高额担保合同》为贷款人李泉金提供担保，担保期2016年11月14日至2019年11月14日，提供最高额不超过580万元担保，以其名下所有的位于祥云县祥城镇印象花园10幢2单元2号商铺作为抵押【证号：云（2016）祥云县不动产权第0000160号】，并办理抵押登记。4、2016年11月14日，被告李泉春与原告签订《最高额担保合同》，为贷款人李泉金提供担保，担保期2016年11月14日至2019年11月14日，提供最高额不超过2420万元担保，以其名下所有的位于祥云县祥城镇印象花园10幢1单元商铺作为抵押【证号：祥云县房权房权证祥城镇字第**，用（2013）第××号】，并办理抵押登记。5、抵押的担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息等以及实现抵押权的费用。A5、源腾公司股东会议决议、个人借款合同、放款通知书、富滇银行个人贷款借款借据，欲证明：1、2018年10月25日，源腾公司召开股东会议，并作出决议，同意贷款3000万元。2、2018年10月31日，被告李泉金与原告签订第三年的可循环《个人借款合同》借款3000万元，以李军、李泉春的房产作抵押担保，借款期限2018年11月2日至2019年11月2日，利息以每月20日结息，月利率5.8‰。3、2018年11月2日，原告依约向借款人李泉金发放贷款3000万元。A6、欠款明细，欲证明：截止2019年1月20日被告李泉金欠付利息17.98万元，根据借款合同约定，未按时支付利息的，属借款人违约，原告有权解除借款合同，宣布贷款到期。A7、民事裁定书（2018）云29财保17号、保全费收据NO.0020943706，欲证明：原告为保障债权的实现，已于2018年12月10日向大理州中级人民法院申请诉前财产保全，对办理抵押登记的房产进行了查封。A8、富滇银行诉讼委托代理协议、云南省增值税专用发票，欲证明：原告为实现该笔债权支出律师费用10万元，该笔费用应该由被告方承担。经质证，被告李泉金、源腾公司、李军、李泉春对原告提交的上述证据均无异议且无证据向本院提交。本院对原告提交的上述证据的三性予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和审理，本院认定本案事实如下：1、2016年11月9日，源腾公司经股东会决议，同意源腾公司法定代表人李泉金向原告申请3000万元的个人可循环抵押授信，期限三年，用途为公司经营并同意以源腾公司经营收入偿还原告贷款本息。2016年11月11日，李泉金向原告提交了《个人类授信业务申请书》，申请授信额度3000万元，申请期限三年，共同还款人为源腾公司，李军、李泉春均同时以其名下房产承诺为上述款项提供抵押担保。2、2016年11月14日，原告与李泉金签订了合同编号为富滇银（个授）祥云2016010**的《个人授信协议》，约定原告向李泉金授信额度3000万元，授信期限为2016年11月14日至2019年11月14日，协议项下的贷款由李泉春、李军以其所有或依法有权处分的财产作抵押并另行签订担保合同等内容。同日，原告作为担保权人分别与李军、李泉春签订了《个人最高额担保合同》；作为贷款人与李泉金签订了《个人借款合同》。原告与李军签订的《个人最高额担保合同》编号为：富滇银（个保）祥云2016030**，约定李军以其单独所有位于祥云县祥城镇印象花园10幢2单元2号，不动产权证书编号为云（2016）祥云县不动产权第××号的商铺为上述李泉金的授权额度中最高余额不超过580万元的本金、利息等费用提供抵押担保，担保期间自2016年11月14日至2019年11月14日。原告与李泉春签订的《个人最高额担保合同》编号为：富滇银（个保）祥云2016030**，约定李泉春以其单独所有位于祥云县祥城镇印象花园，房屋所有权证编号为祥云县房权证房权证祥城镇字第**、地、地使用证编号为祥国用（2013）第××号的房产为上述李泉金的授权额度中最高余额不超过2420万元的本金息等费用提供抵押担保，担保期间自2016年11月14日至2019年11月14日。原告与李泉金签订的《个人借款合同》编号为富滇银（个人）祥云2016010**，约定借款3000万元，借款期限为2017年11月16日至2018年11月16日，实际执行月利率为5.8‰，每月第20日结息，到期一次性归还贷款本金等内容。3、2018年10月31日，原告再次作为贷款人与李泉金签订《个人借款合同》，约定借款3000万元，借款期限为2018年11月2日至2019年11月2日，实际执行月利率为5.8‰，每月第20日结息，到期一次性归还贷款本金等内容。2018年11月2日，原告向李泉金发放贷款3000万元。贷款发放后，李泉金结付利息至2018年12月20日且未偿还过本金。截止2019年1月20日，李泉金欠付利息合计17.98万元。为实现本案债权，原告支出律师费10万元、保全费5000元。庭审中，原告与被告李泉金均确认除上述两份《个人借款合同》外，双方还于2017年11月16日再行签订过《个人借款合同》，其中签订时间分别为2016年11月14日及2017年11月16日的两份《个人借款合同》均已履行完毕。本院认为，原告与被告李泉金于2018年10月31日签订的《个人借款合同》及与李军、李泉春于2016年11月14日签订的《个人最高额担保合同》均是双方自愿协商一致签订，内容不违反法律规定，属有效合同，合同各方均应按合同约定履行各自的权利义务。李泉金在履行其合同义务过程中，因未按时偿还借款利息，出现合同约定的违约情形，现原告要求自2019年1月23日解除其与李泉金签订于2018年10月31日的《个人借款合同》，符合双方在合同中约定贷款人有权行使的违约救济措施，本院予以支持。因合同解除仅导致合同约定的履行义务终止，并非终止双方间所有的权利义务关系。双方在《个人借款合同》中约定的借款逾期的罚息及复利条款属于违约责任条款，其性质应属合同结算和清算条款。因合同的解除是由于借款人李泉金的单方违约行为导致，根据《中华人民共和国合同法》第九十八条“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力”的规定，案涉《个人借款合同》的解除并不影响清理和结算条款的效力，故原告有权依据合同约定要求借款人李泉金支付相应的罚息及复利。源腾公司虽未与原告签订还款合同，但其股东会议决议同意源腾公司法定代表人李泉金向原告申请3000万元的个人可循环抵押授信用于公司经营及同意以源腾公司经营收入偿还原告贷款本息，并将该会议决议作为李泉金在向原告申请授信时的共同还款人材料向原告提交，该行为足以影响原告在对李泉金授信时的审核意见，且现原告主张源腾公司应作为共同还款人归还案涉借款，源腾公司并无异议，本院对原告的该项主张予以支持。原告支出的律师费属为实现本案债权而产生的费用，在李泉金与原告签订借款合同中明确约定该费用属借款人的权利义务范围，本院对原告关于律师费10万元应由李泉金、源腾公司承担的主张予以支持。因担保合同作为主合同的从合同，其相对于主合同是独立存在的，其效力具有相对独立性，且李军、李泉春与原告签订的《个人最高额担保合同》中也明确约定“本合同的效力独立于主合同，主合同无效并不影响本合同的效力。”故本案中原告与李泉金的借款合同解除并不必然导致李军、李泉春与原告签订的《个人最高额担保合同》解除，原告关于李军、李泉春应以其抵押财产承担担保责任的主张成立，本院予以支持。担保人承担担保责任后，有权向债务人李泉金追偿。因李军、李泉春与原告签订的上述担保合同约定的担保类型仅为抵押担保，原告主张李军、李泉春在承担抵押担保责任的前提下还须对案涉借款承担连带清偿责任无事实及法律依据，故本院对原告关于李军、李泉春应对案涉款项承担连带清偿责任的主张不予支持。综上所述，原告富滇银行祥云支行关于解除其与李泉金于2018年10月31日签订的《个人借款合同》，由李泉金、源腾公司偿还贷款本金3000万元并支付至2019年1月20日欠付的利息17.98万元及支付自2019年1月21日起至借款清偿之日止按《个人借款合同》约定利率计算的利息、罚息、复利并承担律师费10万元，并由李军、李泉春在担保债权限额内承担担保责任的诉讼请求成立，予以支持。原告关于李军、李泉春对案涉款项承担连带清偿责任的主张无事实及法律依据，不予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十七条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十六条；《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条之规定，判决如下：一、原告富滇银行股份有限公司大理祥云支行与被告李泉金于2018年10月31日签订的《个人借款合同》自2019年1月23日解除。二、由被告李泉金、大理州源腾商贸有限公司于本判决生效后十五日内向原告富滇银行股份有限公司大理祥云支行偿还借款本金3000万元，并支付至2019年1月20日欠付的利息17.98万元及支付自2019年1月21日起至借款清偿之日止按2018年10月31日签订的《个人借款合同》约定利率计算的利息、罚息、复利。三、由被告李泉金、大理州源腾商贸有限公司于本判决生效后十五日内向原告富滇银行股份有限公司大理祥云支行支付律师费10万元。四、原告富滇银行股份有限公司大理祥云支行对被告李军所有位于祥云县祥城镇印象花园10幢2单元2号的商铺【不动产权证证号：云（2016）祥云县不动产权第0000160号】享有抵押权，并在上述抵押房产拍卖、变卖或折价后所得价款中580万元限额内享有优先受偿权；李军以其以上财产承担担保责任后，有权向债务人李泉金追偿。五、原告富滇银行股份有限公司大理祥云支行对被告李泉春所有位于祥云县祥城镇印象花园10幢1单元的商铺【房屋所有权证号：祥云县房权证祥房权证祥城镇字第**；权证号：祥国用（2013）第××号】享有抵押权，并在上述抵押房产拍卖、变卖或折价后所得价款中2420万元限额内享有优先受偿权；李泉春以其以上财产承担担保责任后，有权向债务人李泉金追偿。六、驳回原告富滇银行股份有限公司大理祥云支行的其他诉讼请求。如果各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费193699元及保全费5000元，由被告李泉金、大理州源腾商贸有限公司、李军、李泉春负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省高级人民法院。审判长  沈春梅审判员  胡代勇审判员  苏春平二〇二〇年八月十七日法官助理姜碧姝书记员马雨婷