太原市杏花岭区人民法院   民事判决书   （2020）晋0107民初1258号   原告：中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司，住所地太原市迎泽区迎泽大街**省公司综合办公大楼**。   负责人:张弛，总经理。   委托诉讼代理人：乔改萍，泰和泰（太原）律师事务所律师。   被告：陈晓瑞，男，1987年12月28日出生，汉族，住太原市。   原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司（以下简称人保公司太原分公司）与被告陈晓瑞保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告人保公司太原分公司的委托诉讼代理人乔改萍到庭参加诉讼，被告陈晓瑞经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   人保公司太原分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈晓瑞偿还原告全部赔偿款项26791.61元、未付保费2923.85元，共计29715.46元及违约金（以29715.46为基数从2017年10月6日起至各项费用实际清偿之日止按年利率24%计算）；2、判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：被告陈晓瑞因经营所需向中国光大银行股份有限公司太原北城支行借款，于2015年12月18日与中国光大银行股份有限公司太原北城支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，贷款种类为人保小额信用贷款，约定中国光大银行股份有限公司太原北城支行向被告陈晓瑞发放贷款人民币50000元整，并且约定将贷款发放至被告陈晓瑞在中国光大银行股份有限公司太原北城支行开立的指定账户内。同时，被告陈晓瑞向原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司投保了《个人信用贷款保证保险》，被保险人为中国光大银行股份有限公司太原北城支行，约定在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按照每日千分之一，向保险人缴纳违约金。合同签订后，中国光大银行股份有限公司太原北城支行依约履行了自己的义务，被告陈晓瑞多次逾期拖欠偿还贷款本金、利息等其它费用。根据保险合同的约定原告于2015年12月18日向中国光大银行股份有限公司太原北城支行支付代偿款26791.61元，后中国光大银行股份有限公司太原北城支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书。依照保险合同的约定，被告的持续拖欠行为已构成严重违约，原告可要求被告偿还全部赔偿款项、未付保费和违约金及其他费用。因此，为维护原告的合法权益，原告诉至贵院，请求依法支持原告的诉讼请求。   陈晓瑞未作答辩。   原告提供以下证据：   证据一、被告陈晓瑞身份证复印件，证明被告陈晓瑞的诉讼主体适格。   证据二、《个人贷款合同》（合同编号：753XXXXXXXX260）及贷款借据，证明2015年12月18日，贷款行与被告陈晓瑞签订个人贷款合同，贷款金额为5万元，贷款期限为2015年12月18日至2018年12月18日。2015年12月18日，贷款行已按照合同约定履行放款义务向被告陈晓瑞发放贷款5万元。   证据三、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、《客户告知书》、《保险条款》，证明被告向原告申请投保个人信用贷款保证保险，原告接受申请并出具保险单，原被告之间的保险合同成立；原告代为赔偿后有权向被告追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。   证据四、《代偿债务与权益转让确认书》、《代偿债务通知书》，证明原告已代被告向贷款银行清偿贷款，并就该款项获得追偿权。   证据五、原告小额信贷系统截图、贷款行系统截图，证明被告自2017年7月18日开始不再向原告缴纳保险费用，自逾期之日，被告已欠缴一个月保费；被告于2017年6月18日开始不再向贷款行还款。   被告陈晓瑞未对原告证据进行质证。   根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   2015年12月4日，被告陈晓瑞向原告投保了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险》，2015年12月9日，原告人保公司太原分公司向被告出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，约定为被保险人中国光大银行股份有限公司太原北城支行贷款额度5万元投保，每月保险费840.81元，缴费日期为银行扣款之日，赔偿等待期80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按日千分之一向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。   2015年12月18日，被告陈晓瑞与中国光大银行股份有限公司太原北城支行签订《个人贷款合同(无担保条款)》，贷款种类为人保小额信用贷款，约定中国光大银行股份有限公司太原北城支行向被告陈晓瑞发放贷款人民币5万元，贷款期限自2015年12月18日至2018年12月18日，共36个月，贷款年利率6.65％，还款方式为按月等额还本付息，逾期还款计收罚息，罚息为贷款利率上浮50%。   合同签订后，中国光大银行股份有限公司太原北城支行于2015年12月18日按约向被告陈晓瑞发放贷款5万元，被告陈晓瑞逾期拖欠还款，亦未按约支付当期保险费。根据保险合同的约定，2017年10月6日，原告向中国光大银行股份有限公司太原北城支行支付代偿款26791.61元。后该行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》。   上述事实有《投保单》、《保险单》、《客户告知书》、《保险条款》、《个人贷款合同》、中国光大银行贷款借据、《代偿债务与权益转让确认书》、《代偿债务通知书》、原告人保公司太原分公司小额信贷系统截图、贷款行系统截图及原告当庭陈述在卷佐证。   本院认为，被告与中国光大银行股份有限公司太原北城支行签订的《个人贷款合同》及与原告签订的《个人信用贷款保证保险》，均系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，原、被告应按合同约定履行各自的义务。中国光大银行股份有限公司太原北城支行依约向被告发放了借款，但被告未按合同约定期限清偿借款本息，原告作为保险人向中国光大银行股份有限公司太原北城支行支付代偿款26791.61元，现原告主张被告偿还代偿款及未付保费2923.85元，符合合同约定，本院予以支持。保险合同约定按日千分之一支付违约金，约定过高，现原告按年利率24%主张自2017年10月6日至实际清偿之日止的违约金，符合相关法律规定，本院予以支持，但应以代偿款为基数计算违约金。被告陈晓瑞经本院合法传唤,未到庭参加诉讼，不影响本院根据查明的事实依法裁判。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：   一、被告陈晓瑞于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司代偿款26791.61元、保费2923.85元、违约金（以26791.61元为基数，自2017年10月6日起至实际清偿之日止，按年利率24%计付）。   二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费542元、公告费560元，合计1102元（原告已预交），由被告陈晓瑞负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审 判 长 陈 娟   人民陪审员 董丽靑   人民陪审员 闫美生     二Ｏ二Ｏ年八月十二日   法官 助理 韩彦梅   书 记 员 耿珮华   附：相关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。   约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。   当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。   或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。   《中华人民共和国保险法》   第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   ……   第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。