广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0111民初16860号原告：中国建设银行股份有限公司广州白云支行，营业场所广州市白云区广园中路217号。负责人：王玉新。委托代理人：黄珏安，广东金桥百信律师事务所律师。委托代理人：邓瑞婷，广东金桥百信律师事务所实习律师。被告：赵军，男，1974年10月15日出生，汉族，住浙江省衢州市衢江区，原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行诉被告赵军借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日受理后，适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行的委托代理人黄珏安、邓瑞婷到庭参加诉讼。被告赵军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.被告向原告清偿全部借款本金、利息、罚息等合计2199000.85元，其中本金2145824.86元、利息51824.36元、罚息488.04元、复利863.59元（上述利息、罚息及复利暂计至2020年8月10日，自2020年8月11日起至贷款清偿之日止按照合同约定贷款利率水平上浮50%计付罚息和复利）；3.原告对处分抵押物广州市番禺区市桥街繁华路怡乐园一街5座光明大厦2304所得价款具有优先受偿权；4.被告承担本案全部诉讼费用（含律师费87343元）。事实和理由：2017年3月9日，原告与被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告向原告借款人民币227万元，并以其名下位于广州市番禺区市桥街繁华路怡乐园一街5座光明大厦2304作为抵押。合同签订后，原告依约履行了贷款义务，但被告经催收，未依约还本付息构成违约。为维护原告的合法权益，请求法院判如所请。被告赵军无答辩。经审理查明，2017年3月9日，原告（贷款人）与被告赵军（借款人、抵押人）签订编号为：440490209-2022-20171897813号《个人住房（商业用房）借款合同》，约定由原告向被告赵军发放个人住房贷款；借款金额为227万元；借款期限为324个月（即2017年5月16日至2044年5月16日）；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调15%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；本合同项下的利率于每年的1月1日调整；贷款人将款项一次性划入借款人指定账户，账户名称为谢月冰；还款账户为被告赵军在建设银行62×××61账户；借款人的还款方法为等额本息，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币11679.75元；担保方式为抵押；抵押财产为番禺区市桥街繁华路怡乐园一街5座光明大厦2304；第十三条抵押条款，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等），借款人未足额履行本合同项下债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或者违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利；第十六条，借款人违约情形：（一）借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；第十七条，出现上述违约情形贷款人有权行使下述一项或几项权利：2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系；6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。2017年5月2日，原告与被告就广州市番禺区市桥街繁华路怡乐园一街5座光明大厦2304办理抵押登记[粤（2017）广州市不动产证明第07236289号]，该房产的房地产权属人为被告赵军，登记的抵押权人为原告，载明产权证书号为粤（2017）广州市不动产权第07261665号，债权数额为227万元。2017年5月16日，原告向被告指定账户发放贷款227万元。原告称被告赵军自2019年7月16日开始出现逾期还款行为，截至2020年8月10日，被告逾期达7期，尚欠原告贷款本金2145824.86元、利息51824.36元、罚息488.04元、复利863.59元。现原告要求解除涉案借款合同并要求被告赵军立即清偿涉案借款，诉至本院。另，原告庭审中称其暂未支付律师费。上述事实，有《个人住房（商业用途）借款合同》、建设银行个人贷款支付凭证、不动产登记证明、建设银行个人贷款对账单及当事人陈述等证据证实。本院认为，原告与被告赵军签订的《个人住房（商业用途）借款合同》属合同缔约方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，内容合法有效，合同各缔约方均应恪守履行。原告在《个人住房（商业用途）借款合同》签订后，已经依约向被告赵军发放了贷款227万元，履行了合同义务，其合法权益应予保护。被告赵军未到庭就原告主张的尚欠本金、利息、罚息金额进行应诉抗辩，视为其放弃相应的诉讼权利，故本院对原告的陈述及提交的证据均予以采纳。被告赵军自2019年7月16日开始出现逾期还款行为，其逾期还款行为属于合同约定的不按时足额偿还借款本息的行为，现原告依据《个人住房（商业用途）借款合同》约定，宣布合同项下所有欠款全部到期，要求解除涉案《个人住房（商业用途）借款合同》并要求被告赵军立即偿还全部借款本金2145824.86元具有事实及合同依据。《中华人民共和国合同法》第九十六条规定：“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”本院以EMS法院专递形式向被告赵军送达本案民事起诉状及开庭传票，被告赵军于2020年8月6日签收，即本案民事起诉状于2020年8月6日送达被告赵军，故依照上述规定，原告的解除合同通知实际于2020年8月6日即送达被告赵军，被告赵军未就此提出异议，故涉案合同实际已经于2020年8月6日解除，本院予以确认。合同解除后，被告赵军应向原告清偿借款本金2145824.86元。对于合同解除前的利息、罚息（包括复利）可按照合同约定计算；对于合同解除后的利息，则应当参照《个人住房（商业用途）借款合同》约定的逾期罚息利率计付至借款实际清偿之日止，罚息部分不再计算复利。对于律师费的问题，因被告赵军违反合同约定导致合同解除的条件成就，原告遵循诉讼途径解除双方的《个人住房（商业用途）借款合同》，并委托律师参与本案诉讼，但该律师费暂未支付，原告无证据证实其因主张涉案债权而产生律师费损失，故原告的该项诉讼请求，本院不予支持。被告赵军为涉案借款提供了抵押担保，并为抵押物办理了抵押登记，现原告要求对抵押财产享有优先受偿权的诉请，合理合法，本院予以支持。被告赵军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十六条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行与被告赵军在2017年3月9日签订的《个人住房（商业用途）借款合同》（编号：440490209-2022-20171897813）于2020年8月6日依法解除；二、在本判决生效之日起十日内，被告赵军偿还原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行借款本金2145824.86元及利息、罚息（2020年8月6日前的利息、罚息（包括复利）按照《个人住房（商业用途）借款合同》约定计付；自2020年8月7日起，利息以尚欠借款2145824.86元为本金，按照《个人住房（商业用途）借款合同》约定的逾期罚息利率付至上述借款清偿之日止，罚息部分不再计算复利）；三、原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行对处理抵押物广州市番禺区市桥街繁华路怡乐园一街5座光明大厦2304的所得价款在上述第二判项的债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12484元，由被告赵军负担(由被告赵军在本判决生效之日起十日内向本院缴纳)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  娄丹杰二〇二〇年八月十四日书记员  陈 铭