宁夏回族自治区中宁县人民法院民事判决书（2020）宁0521民初2764号原告:宁夏中宁青银村镇银行股份有限公司。法定代表人:张某1，董事长。委托诉讼代理人：徐某，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：张某2。代理权限为特别授权。被告：刘某，住宁夏回族自治区中宁县。被告：吴某，住宁夏回族自治区中宁县。原告宁夏中宁青银村镇银行股份有限公司（以下简称中宁青银村镇银行）与被告刘某、吴某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中宁青银村镇银行委托诉讼代理人徐某、张某2到庭参加了诉讼，被告刘某、吴某经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘某、吴某立即清偿原告借款本金13万元及利息50606.95元（自2018年3月21日计算至2020年7月9日），本息合计180606.95元，之后利息按照年利率18%继续计算至借款清偿完毕止；2.判令原告对被告刘某、吴某提供的抵押物依法进行拍卖，变卖所得价款享有优先受偿权；3、判令本案实现债权产生的费用由二被告承担。事实理由：2018年2月6日，原告与被告签订了一份《个人循环借款合同》和《最高额抵押合同》。合同约定：被告刘某、吴某向原告借款13万元整，借款期限自2018年2月6日至2020年2月5日，借款年利率为12%，按季结息，到期一次性还款，合同还约定借款必须在有效期限届满前清偿。该笔借款采用抵押担保方式，抵押物为登记在被告刘某、吴某名下的的位××县，房产证号为6401320356，建筑面积为86.19㎡。担保的范围除合同主债务外，还包括利息（复利及罚息）、违约金、赔偿金和甲方实现债权的费用（包括诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费等）。合同约定如逾期不能归还，则在约定贷款利率基础上加收50%罚息，对利息计收复利，并提前终止合同，宣布全部贷款提前到期，依法处分抵押物，原告对抵押物享有优先受偿权。合同签订后，原告就上述抵押物依法办理了抵押登记，并于2018年2月9日向被告全额发放了13万元贷款。自2018年3月21日清息时被告未按约定履行还款义务，经原告多次催收，被告拒不履行清偿借款本金及利息的义务。原告为证实其主张，向法庭提交如下证据：个人借款申请书、个人循环借款合同、最高额抵押合同（附抵押财产清单）、不动产登记证明、借款借据、贷款发放通知单、债务逾期催收通知单、利息清单各一份，证实被告向原告借款13万元，截止2020年7月9日，该笔借款产生利息50606.95元，二被告逾期未还的事实。被告刘某、吴某未到庭，亦未向本院提交书面答辩意见及证据材料。原告提交的证据，经审核，来源真实，内容合法，与本案具有关联性，本院对其证明效力予以确认。本院经审理认定事实如下：2018年2月6日，原告与被告签订了一份《个人循环借款合同》和《最高额抵押合同》。合同约定：被告刘某、吴某向原告借款13万元整，借款期限为2018年2月6日至2020年2月5日，借款年利率为12%，按季结息，到期一次性还款，借款必须在有效期限届满前清偿。该笔借款采用抵押担保方式，抵押物为登记在被告刘某、吴某名下的的位××县，房产证号为6401320356，建筑面积为86.19㎡。担保的范围除合同主债务外，还包括利息（复利及罚息）、违约金、赔偿金和甲方实现债权的费用（包括诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费等）。合同约定如借款逾期，从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按日计收复利，并提前终止合同，宣布全部贷款提前到期，依法处分抵押物，原告对抵押物享有优先受偿权。合同签订后，原告就上述抵押物依法办理了抵押登记，并于2018年2月9日向被告全额发放了13万元贷款。自2018年3月21日清息时二被告未按约定履行还款义务，经原告多次催收，被告拒不履行清偿借款本金及利息的义务。截止2020年7月9日，该笔借款产生利息50606.95元。本院认为，原、被告签订的《个人循环借款合同》、《最高额抵押合同》真实、合法、有效，应受法律保护。被告刘某、吴某未按约定还本付息属违约行为，应承担相应的民事责任。对原告要求被告刘某、吴某偿还借款本金13万元及利息50606.95元的诉讼请求，本院予以支持。被告刘某、吴某以其所有的房屋为借款提供抵押，并办理了抵押登记，该抵押自登记之日生效，原告对该抵押物享有优先受偿权。综上，依照依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：一、被告刘某、吴某于本判决生效之日起十五日内返还原告宁夏中宁青银村镇银行股份有限公司借款本金13万元、利息50606.95元（计算至2020年7月9日），共计180606.95元。2020年7月9日之后的利息按照年利率18%计算至借款付清之日；二、被告刘某、吴某未按时偿还上述借款本息，原告宁夏中宁青银村镇银行股份有限公司对被告刘某、吴某所抵押房屋折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1957元，由被告刘某、吴某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于中卫市中级人民法院。当事人不主动履行本法律文书确定的义务，对方当事人可申请人民法院执行，未提出申请的，视为自动放弃权利。申请执行的期间为二年。审判员 纪成忠 二〇二〇年八月十八日书记员 郭峰娟附相关适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。