广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初710号原告：中国银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广州市番禺区市桥清河东路**，统一社会信用代码914401011914307316。负责人：徐建叶，职务：行长。委托诉讼代理人：李倩雯，系广东启源律师事务所律师。委托诉讼代理人：廖东生，系广东启源律师事务所实习律师。被告：梁志敏，男，1986年10月15日出生，汉族，住广东省阳山县。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称“中行番禺支行”）与被告梁志敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依照《最高人民法院民事诉讼程序繁简分流改革试点实施办法》第十六条第二款规定，适用独任制普通程序公开开庭进行了审理。原告中行番禺支行的委托诉讼代理人李倩雯到庭参加了诉讼，被告梁志敏经本院合法传唤，无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行番禺支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告于2019年2月21日签订的《个人二手住房贷款合同》；2.判令被告立即向原告偿还全部剩余贷款本金2994554.48元及按贷款合同约定计算至清偿日止的利息和罚息（暂计至2019年11月1日利息为55492.44元，暂计至2019年11月27日拖欠本金的罚息为226.92元、应收利息的罚息为931.56元，自2019年11月28日起，罚息以全部剩余贷款本金及应付未付利息为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮15%再加收50%计算至结清之日止）；3.判令被告向原告支付原告因本案支出的律师代理费108000元；4.判令拍卖、变卖佛山市顺德区容桂街道办事处海尾社区居民委员会文海中路3号凯蓝名都25号楼105房所得价款优先清偿被告所欠原告的全部债务；5.判令本案受理费、保全费由被告承担。事实与理由为：2019年2月21日，被告与原告签订一份编号为JK2019200037149667的《个人二手住房贷款合同》。合同约定：被告向原告申请贷款302万元，用于购买佛山市顺德区容桂街道办事处海尾社区居民委员会文海中路3号凯蓝名都25号楼105房，贷款期限为360个月，贷款利率为浮动利率，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮15%，逾期罚息按合同约定贷款利率加收50%计算。被告以该合同项下贷款所购房屋向原告提供抵押担保；如被告出现未按期归还贷款本息等违约事件，原告有权解除合同并宣布该合同项下贷款本息全部提前到期、依合同约定对抵押房屋行使抵押权、要求被告赔偿因其违约给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损害。合同签订后，原告与被告就抵押房屋于2019年3月18日办理了抵押登记。原告依约向被告发放了302万元的贷款，但被告却没有依约还款。截止至2019年11月27日，被告已连续拖欠原告4期贷款本息未还，拖欠贷款本金13462.33元、利息55492.44元、本金的罚息226.92元、利息的罚息931.56元。被告的逾期还款行为已违反合同约定并严重损害到原告的合法权益，为此，原告特提起本案诉讼。被告梁志敏无到庭应诉及答辩。经审理查明：中行番禺支行是取得金融许可证的金融机构，从事经营货币金融服务。2019年2月21日，梁志敏作为借款人，中行番禺支行作为贷款人签订《个人二手住房贷款合同》（编号：JK2019200037149667），其中约定：贷款人向借款人发放贷款302万元用于购买坐落于佛山市顺德区容桂街道办事处海尾社区居民委员会文海中路3号凯蓝名都25号楼105房，贷款期限为360个月，自贷款人实际放款日起算，若为分次放款，则从第一个实际放款日起算；本合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，首次定价日的贷款利率（若为分次放款，各次放款的首次定价日为该次放款的实际放款日）按定价日当日适用的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮15%计息；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮15%作为下一个浮动周期的适用利率；本合同项下贷款以按月等额本息还款方式偿还，首期还款日为放款日在第一个还款周期对应日之前的最后一日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；若借款人出现包括未按期归还贷款本息等事件，即构成或视为本合同项下违约；若出现违约事件时，贷款人有权分别或同时采取包括宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除合同、依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权、要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。诉讼中，原告主张，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率（LPR）后，借款合同中约定的中国人民银行规定的同期同档次基准利率应变更为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。2019年3月28日，中行番禺支行向梁志敏发放了贷款302万元，梁志敏作为借款人在《借款借据》上签名。2019年3月18日，涉讼房屋办理了抵押登记，房地产权属人为梁志敏，房地产他项权利人为中行番禺支行，他项权利种类为抵押权，债权数额为302万元。为向梁志敏追回欠款，中行番禺支行与广东启源律师事务所签订了《民事委托代理合同》，委托该所律师为其诉讼代理人，律师费采取固定收费方式为108000元。为证明因本案支出了律师费，中行番禺支行向本院提交了由广东启源律师事务所向其开具的金额为108000元的律师费发票、付款金额为108000元的《客户贷记回单》，以证明其已向广东启源律师事务所支付了律师费108000元。诉讼中，中行番禺支行称梁志敏接受贷款后，于2019年8月起出现逾期情况，截至2019年11月27日已有4期未能按时偿还贷款，尚欠贷款本金2994554.48元（其中逾期本金13462.33元）、利息55492.44元、罚息1158.48元（拖欠本金的罚息226.92元、应收利息的罚息931.56元）。诉讼中，本院根据中行番禺支行的申请，查封了梁志敏名下价值3159205.4元的财产。本院认为：中行番禺支行和梁志敏签订的《个人二手住房贷款合同》（编号：JK2019200037149667），主体适格，内容合法，意思表示真实，无违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。中行番禺支行依约向梁志敏发放贷款，梁志敏理应依约履行还本付息的义务。然而，截至2019年11月27日，梁志敏连续欠供4期，尚欠贷款本金2994554.48元（其中逾期本金13462.33元）、利息55492.44元、罚息1158.48元，已达到合同所约定的解除条件。因此，中行番禺支行提出的要求解除《个人二手住房贷款合同》的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第九十七条规定“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同的性质，当事人可以要求恢复原状，采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”。《个人二手住房贷款合同》解除后，梁志敏应向中行番禺支行偿还尚余借款本金2994554.48元及期内利息、罚息［暂计至2019年11月27日，期内利息为55492.44元、拖欠本金的罚息为226.92元、应收利息的罚息为931.56元；自2019年11月28日起，期内利息按照《个人二手住房贷款合同》的约定计算至本判决生效之日止；拖欠本金的罚息以尚欠借款本金为基数，应收利息的罚息以尚欠期内利息为基数，自逾期之日起，分别按照《个人二手住房贷款合同》的约定计算至清偿之日止（自2019年11月28日起《个人二手住房贷款合同》约定的中国人民银行规定的同期同档次基准利率变更为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率）］。中行番禺支行提供了律师费发票、《客户贷记回单》以证明律师费的支付情况，中行番禺支行要求梁志敏支付律师费108000元，符合合同约定，本院予以支持。梁志敏提供涉讼房屋作为《个人二手住房贷款合同》项下贷款的抵押担保，并办理了抵押登记。因此，对于中行番禺支行提出的其对处理上述抵押物所得价款享有优先受偿权的主张，合法有据，本院亦予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告梁志敏签订的《个人二手住房贷款合同》（编号：JK2019200037149667）；二、被告梁志敏应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行偿还借款本金2994554.48元及期内利息、罚息［暂计至2019年11月27日，期内利息为55492.44元、拖欠本金的罚息为226.92元、应收利息的罚息为931.56元；自2019年11月28日起，期内利息按照《个人二手住房贷款合同》的约定计算至本判决生效之日止；拖欠本金的罚息以尚欠借款本金为基数，应收利息的罚息以尚欠期内利息为基数，自逾期之日起，分别按照《个人二手住房贷款合同》的约定计算至清偿之日止（自2019年11月28日起《个人二手住房贷款合同》约定的中国人民银行规定的同期同档次基准利率变更为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率）］；三、被告梁志敏应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行支付律师费108000元；四、原告中国银行股份有限公司广州番禺支行对对依法处理被告梁志敏名下位于佛山市顺德区容桂街道办事处海尾社区居民委员会文海中路3号凯蓝名都25号楼105房所得的价款在上述第二项判项确定的债权范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费32074元、财产保全费5000元，由被告梁志敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  王薇薇二〇二〇年八月六日书记员  黎莹莹