广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1202民初971号原告：中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行，住所地肇庆市端州区******恒裕海湾自用综合楼首层01-05号商铺和二层1号商场，统一社会信用代码914***********102F。负责人：梁美健，该支行行长。委托诉讼代理人：韩国辉，广东立顺律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫丹，广东立顺律师事务所律师。被告：马海信，男，1981年3月1日出生，汉族，身份证登记住址河南省邓州市************。被告：肇庆市汉一房地产开发有限公司，住所地肇庆市******誉大厦901、10楼，统一社会信用代码914************655。法定代表人：赵某1。原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行诉被告马海信、肇庆市汉一房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案,本院立案受理后，依法适用普通程序，于2020年7月24日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行的委托诉讼代理人韩国辉到庭参加诉讼，被告马海信、肇庆市汉一房地产开发有限公司经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1、判令被告立即向原告归还贷款本金人民币321840.91元（其中逾期本金5025.57元），利息5686.11元，合计327527.02元（利息暂计至2020年1月8日，之后按合同约定计至本息还清之日止）；2、判令被告承担原告因实现本案债权而产生的律师费人民币16376元;（以上第1、2项合计343903.02元）；3、判令被告肇庆市汉一房地产开发有限公司对被告马海信的上述债务承担连带清偿责任。4、判令原告对被告提供的抵押物在其担保的债权范围内，就依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5、本案的诉讼费、保全费等费用由被告承担。事实与理由：2014年1月29日，被告向原告申请购房贷款业务，签订了《个人信贷业务申请表》，并同意将所购房屋作抵押。2014年1月30日，原告与被告马海信、肇庆市汉一房地产开发有限公司共同签订《个人购房担保借款合同》（编号：440***********358,以下简称借款合同），约定由原告向被告马海信提供总额为人民币390000.00元的个人购房贷款，被告马海信以位于肇庆市端州区玑东路33区内御翠轩C幢1503房的房产为该借款提供抵押担保。被告肇庆市汉一房地产开发有限公司为该借款提供连带责任保证担保。合同还约定了借款利率、期限、发放、偿还、担保、违约责任及争议解决等内容。2014年3月6日，原告依约向被告马海信发放购房贷款390000元，并汇入被告马海信指定的银行账户。2014年3月27日，被告马海信以其上述房产办理了以原告为权利人的抵押预告登记手续【证号：粤房地预登肇字第010004****号】。贷款发放后，被告马海信按约定的还款计划偿还了部分借款本金及利息便开始违约。截至2020年1月8日，被告已拖欠原告借款本金5025.57元、利息5686.11元，合计15056.26元。经原告多次上门或发函、电话催收，被告马海信均不予配合，拒不偿还贷款。根据借款合同的约定，原告有权宣布本合同项下己发放贷款提前到期，提前收回已发放的贷款本息及相关费用，依法律规定及本合同约定行使担保权，并要求被告马海信承担原告因实现本案债权而产生的律师费、诉讼费等费用。又因被告肇庆市汉一房地产开发有限公司对被告马海信的上述借款提供连带清偿责任。综上，被告的行为己构成违约，损害了原告的利益。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请依法判决。被告马海信、肇庆市汉一房地产开发有限公司经传票传唤无正当理由没有到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件基本事实如下：2014年1月29日，被告马海信填写了《个人信贷业务申请表》，向原告申请购房贷款390000元。2014年1月30日，被告马海信（借款人、抵押人）、被告肇庆市汉一房地产开发有限公司（保证人）与原告（贷款人、抵押权人）签订《个人购房担保借款合同》（编号：440***********358），合同约定借款人向贷款人借款人民币390000元，用于购买肇庆市端州区玑东路33区御翠轩第C幢十五层1503房，借款期限240个月，借款利率为基准利率基础上上浮5%；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入肇肇庆市汉一房地产开发有限公司的指定账号；还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；本合同项下采用阶段性保证+抵押，由阶段性保证人肇庆市汉一房地产开发有限公司连带保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；抵押人提供的抵押物地址为肇庆市端州区玑东路33区御翠轩第******房；抵押人与抵押物共有人同意以肇庆市端州区玑东路33区御翠轩第******房担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁费）、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分。2014年3月6日，原告向被告马海信指定的账户发放购房贷款390000元。根据《中国农业银行借款凭证》显示，借款期限为2014年3月6日至2034年3月6日，还款日为每月6日，执行利率6.8775%，逾期利率10.31625%。根据粤房地预登肇字第010004****号显示，房屋坐落于肇庆市端州区玑东路33区内御翠轩****房，预告登记权利人为中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行，预告登记义务人为马海信，证明权利或事项为抵押权登记，担保债权数额：561265元，登记时间2014年3月27日。2019年12月，被告马海信开始发生逾期还款情形。截至2020年1月8日，贷款已累计拖欠原告本金321840.91元（其中逾期本金5025.57元），利息5686.11元。原告向被告马海信催收未果，遂诉至本院。另查明：2020年2月18日，原告与广东立顺律师事务所签订《委托代理合同》，约定原告委托广东立顺律师事务所律师代理本案诉讼，律师服务费16376元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告马海信经公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利。对于原告提供的证据，因没有影响证据证明效力的因素存在，且原告保证其所提供的证据真实，本院予以采信。原告与被告马海信、肇庆市汉一房地产开发有限公司于2014年1月30日签订的《个人购房担保借款合同》，是当事人的真实意思表示，不违反法律行政法规定的强制性规定，系合法有效的合同,双方均应依照合同的约定履行义务。对于原告要求被告马海信返还借款本金的诉讼请求。根据《个人购房担保借款合同》的约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款。原告向被告马海信发放借款后，被告马海信没有依约按时足额偿还贷款本息。因此，原告提起收回全部借款本金的请求，符合《个人购房担保借款合同》的约定，本院予以支持。被告马海信应向原告偿还贷款本金321840.91元。对于原告要求被告马海信支付利息、罚息、复利的诉讼请求。被告马海信未按期还本付息，显属违约，根据《个人购房担保借款合同》的约定，被告马海信应向原告支付相应的利息、罚息、复利，其中提起还息金额是已经实际产生但未到期的利息，由于原告提前收回贷款，故被告马海信应当支付该部分利息。原告该项请求，合理合法，本院予以支持。被告马海信应向原告支付利息5686.11元（包括未结清正常息9663元、提前还息金额907.55元、罚息70.93元、复利161.98元。利息、罚息、复利已计算至2020年1月8日，之后按《个人购房担保借款合同》约定的标准计算至欠款清偿之日止）。对于原告要求被告马海信支付律师费的诉讼请求。根据《个人购房担保借款合同》约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。因被告马海信违约，原告为实现债权提起本案诉讼，因此产生了律师费16376元，有原告与广东立顺律师事务所签订的《委托代理合同》和发票予以证实，原告主张被告马海信支付律师费16376元，合理合法，本院予以支持。对于原告主张对被告马海信提供的作为借款抵押物的案涉房地产享有优先受偿权的请求。本院认为，被告马海信为上述借款提供了其名下的位于肇庆市端州区玑东路33区内御翠轩C幢1503房作抵押担保，但该房屋仅办理了抵押权预告登记，并没有办理抵押权登记，根据《中华人民共和国物权法》第二十条第二款的规定，原告对该房产折价或者拍卖、变卖该房产的价款不享有优先受偿权。故原告该请求缺乏依据，本院不予支持。对于原告要求被告肇庆市汉一房地产开发有限公司对被告马海信的上述债务承担连带清偿责任的请求。本院认为，由于马海信提供抵押的位于肇庆市端州区玑东路33区内御翠轩***至今没有办理《房地产权证》和《他项权利证》，根据《个人购房担保借款合同》第十条的约定，被告新龙城房产公司的担保责任并未免除，故被告肇庆市汉一房地产开发有限公司对被告马海信的上述债务应负连带清偿责任。故原告该请求理据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十四条第（三）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十九条、第二十一条第一款，《中华人民共和国物权法》第二十条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告马海信于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行偿还贷款本金321840.91元、利息5686.11元（包括未结清正常息5487.38元、提前还息金额90.56元、罚息51.55元、复利56.62元。利息、罚息、复利已计算至2020年1月8日，之后按《个人购房担保借款合同》约定的标准计至欠款清偿之日止）；二、被告马海信于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行支付律师费16376元；三、被告肇庆市汉一房地产开发有限公司对被告马海信上述第二、三判项所确定的债务负连带清偿责任。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6598元，财产保全申请费2239.52元，合计8698.07元（原告已预交），由原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行承担100元，被告马海信承担8598.07元。被告肇庆市汉一房地产开发有限公司对被告马海信承担的诉讼费负连带清偿责任。被告应在履行判决书确定的义务时一并迳付给原告中国银行股份有限公司肇庆分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长 梁小茵审 判 员 欧凯华审 判 员 董炽文二〇二〇年八月五日法官助理 卢艺文书 记 员 黄安玉