广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0117民初2934号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地：北京市顺义区马坡地区顺安路**，统一社会信用代码：911101136738305439。负责人：陈大鹏，职务总裁。委托诉讼代理人：覃韵芝，广东金凡律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭清秀，广东金凡律师事务所律师。被告：殷炳坤，男，汉族，1981年11月20日出生，住广州市从化区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告殷炳坤信用卡纠纷一案，本院于2020年7月1日立案受理后，依法适用简易程序于2020年7月24日公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称：民生银行信用卡中心）的委托诉讼代理人彭清秀、被告殷炳坤均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提起诉讼请求:一、判令被告殷炳坤偿还原告民生银行信用卡中心欠款本金83768.08、分期付款手续费8608.38元及利息、违约金[截至2020年5月12日的利息1546.24元、违约金2383.67元，以及自2020年5月13日起至所有欠款清偿之日止的利息、违约金按《中国民生银行信用卡(个人卡)领用合约》的约定计算]；二、判令被告殷炳坤承担本案的律师费1500元；三、判令被告殷炳坤承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、风险代理费等）。事实和理由：2017年11月30日，被告殷炳坤向原告民生银行信用卡中心申请了一张卡号为62×××49的个人信用卡。被告殷炳坤取得上述信用卡后，进行了透支消费，但未能按时足额还款。经原告民生银行信用卡中心多次催收，被告殷炳坤仍未清偿欠款。为维护原告的合法权益，故原告诉讼来院。被告殷炳坤辩称：我确认欠原告民生银行信用卡中心本金83768.08元，但原告方提出的分期付款手续费、利息及违约金过高，我同意偿还本金，但要求免除其他费用，同时还要分期偿还本金。原告民生银行信用卡中心为证明其主张，向本院提交了下列证据：1、中国民生银行信用卡申请人声明（原件），拟证明被告向原告申领信用卡，并愿意接受民生银行信用卡章程、领用合约等的全部条款和内容，愿意接受协议的约束；2、领用合约及收费标准（原件），拟证明原、被告双方在申请及使用信用卡过程中的权利和义务及被告未按时足额还款时应承担的责任；3、交易明细（打印件），拟证明被告使用信用卡的情况及欠款金额；4、客户基本信息及欠款余额表（打印件），拟证明被告的欠款金额；5、催收记录（打印件），拟证明原告向被告电话催收的情况；6、委托代理协议（原件），拟证明原告为追收被告的欠款所支付的律师费。被告殷炳坤向本院提交了下列证据：手机电话录音（当庭播放），拟证明原告的催收方式对其家庭生活造成了骚扰。本庭要求被告在庭后三个工作日内提交录音光盘，但被告并没有提交。经审理查明：2017年11月23日，被告殷炳坤填写《中国民生银行信用卡确认函》向原告民生银行信用卡中心申请办理信用卡，并在《中国民生银行信用卡申请人声明》上签名确认其已阅知全部申请材料。该申请人声明上记载：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。该信用卡申请表后附的《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合同》（以下简称：《领用合约》）第五项利息与费用载明：“1、信用卡激活后，持卡人应支付首年年费。此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内。2、除章程或本合约另有约定的情形除外，对持卡人的非借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。3、持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100％+超限部分100％+分期分摊资金100％+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10％+其他全部应付款项的100％）的款项偿还本行。选择最低还款方式后所有交易不享受免息还款期待款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。4、预借现金不享有免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。5、持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息除外，还应支付违约金；支付手续费等费用。本行信用卡透支利息按日万分之五计算，透支利息按月计收复利。年费、手续费、违约金等按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行。6、持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人已支付的分期手续费不作退还。持卡人应承担本行因催收欠费及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失。由持卡人未按时还款造成其信用记录受到影响的，由持卡人自行承担。……”原告民生银行信用卡中心经审核后向被告殷炳坤发放了卡号为62×××49的信用卡。被告殷炳坤在使用该信用卡的过程中出现透支，且未能按时还款。根据原告民生银行信用卡中心提供的《民生银行客户基本信息及欠款余额表》显示截至2020年5月12日，被告殷炳坤拖欠原告民生银行信用卡中心信用卡欠款本金83768.08元、分期付款手续费8608.38元，利息1546.24元、违约金2383.67元。另查明，2019年5月15日，原告民生银行信用卡中心与广东韶音律师事务所签订《委托代理协议》，约定广东韶音律师事务所代理原告办理信用卡纠纷方面的法律事务。协议第四条4.2.1约定前期办案费，根据诉讼请求的金额或者价额，按照下列诉讼标的金额支付：5万元≤诉讼标的＜10万元，每件支付1500元。另，广东省司法厅于2019年7月12日准予广东韶音律师事务所变更名称为广东金凡律师事务所。庭审中，原告民生银行信用卡中心确认本案所主张的律师费1500元尚未实际支付。本院认为：信用卡是商业银行签发的、给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，原告民生银行信用卡中心系商业银行，具有信用卡业务经营资格，原告民生银行信用卡中心与被告殷炳坤订立的信用卡领用合约是双方的真实意思表示，未违反法律、法规强制性规定，合法有效。被告殷炳坤未按约支付透支款项已构成违约，应承担违约责任。原告民生银行信用卡中心主张被告殷炳坤偿还信用卡欠款本金和手续费等费用符合法律规定和合同约定，本院予以支持，故被告应当依照约定向原告偿还信用卡欠款本金83768.08元、手续费（分期付款手续费）8608.38元、截至2020年5月12日的利息1546.24元、违约金2383.67元及自2020年5月12日起至款项清偿之日止按合约约定的标准计算的利息和违约金。但根据公平原则，原告民生银行信用卡中心所主张的手续费、利息及违约金总计算标准应以不超过年利率24%为宜。关于涉案律师费的承担问题。本院认为，虽然合同约定原告民生银行信用卡中心为催收涉案债权而产生的律师费由被告殷炳坤负担，但原告在庭审中明确表示该费用并未实际发生，故本院对原告该项诉请不予支持并依法予以驳回。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。一、被告殷炳坤自本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心清偿欠款本金83768.08元、分期付款手续费8608.38元、截至2020年5月12日的利息1546.24元、违约金2383.67元及自2020年5月13日起至款项清偿之日止按《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的标准计算的利息和违约金，分期付款手续费、利息、违约金的总计算标准以不超过年利率24%为限;二、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1123元（原告已预交），由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担20元，由被告殷炳坤负担1103元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按本案判决确定的一审案件受理费同等金额向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  黄柏灵二〇二〇年八月二十四日法官助理黄嘉慧书记员冯家锐