陕西省西安市中级人民法院民 事 判 决 书(2020)陕01民终3781号上诉人（原审第三人）：华夏银行股份有限公司西安分行，住所地西安市市碑林区长安北路**。负责人：杨建彬，该行行长。委托诉讼代理人：纪彭飞，系华夏银行股份有限公司西安分行律师。被上诉人（原审被告）：陕西万顺实业有限公司，住，住所地西安市碑林区南广济街风雷巷**/div>法定代表人：乔兔则，该公司董事长。委托诉讼代理人：高晓玲，北京市中兆（西安）律师事务所律师。委托诉讼代理人：习泽锐，北京市中兆（西安）律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：潘虹，女，1984年10月24日出生，汉族，住陕西省神木市。委托诉讼代理人：池恒，男，1984年9月8日生，汉族，系潘虹之夫，住陕西省神木市。上诉人华夏银行股份有限公司西安分行（以下简称华夏银行）因与被上诉人陕西万顺实业有限公司（以下简称万顺公司）、潘虹房屋买卖合同纠纷一案，不服西安市碑林区人民法院(2018)陕0103民初10536号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，进行了审理，本案现已审理终结。华夏银行上诉请求：1.撤销原审判决第二项、第四项、第六项；2.判令潘虹向其公司偿还借款本金755881.33元、利息2942.48元，共计758823.81元（暂计算至2019年12月16日），及按合同约定计算至实际清偿之日的利息、罚息、复利；3.判令万顺公司对上述第二项承担连带责任；4.二审诉讼费由万顺公司、潘虹承担。事实和理由：根据其与潘虹签订的《个人房屋抵押借款合同》第27第、第48.7条、第49.4条之约定以及合同法第97条之规定，潘虹均应向其承担返还借款并赔偿损失的责任；一审法院判决万顺公司向其偿还借款本息，免除了潘虹的还款责任，违背了最高人民法院生效判决的精神。潘虹辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，华夏银行上诉理由不成立，请求驳回上诉，维持原判决。万顺公司辩称，潘虹与华夏银行签订的《个人房屋抵押借款合同》不应予以解除，若法院认为该合同应予解除，则其公司同意华夏银行的上诉请求。潘虹向一审法院起诉请求：1.依法确认双方《商品房买卖合同》约定解除；2.依法判令万顺公司返还已付购房款74303.14元；3.确认潘虹与华夏银行所签《个人房屋抵押借款合同》解除；4.一审诉讼费用由万顺公司承担。华夏银行向一审法院起诉请求：1、判令潘虹向其偿还本金755881.33元、利息2942.48元，共计758823.81元（暂计至2019年12月16日），及按合同约定计算至实际清偿之日的利息、罚息、复利；2、判令潘虹承担诉讼费；3、判令万顺公司对第一项、第二项承担连带责任；4、确认其有权就潘虹提供的抵押物（位于神木市房屋）折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。一审法院认定事实：2012年11月8日，潘虹与万顺公司签订《商品房买卖合同》约定，潘虹购买位于榆林市神木县中东侧第南楼2单元14层1号房，总价款为1210000元。付款方式为买受人签约当日付清房价款首付款370000元，余额840000元办理银行按揭贷款。合同还约定，出卖人应当在商品房交付使用后18个月内，将办理权属登记需由出卖人提供的资料报产权登记机关备案。如因出卖人的责任，买受人不能在规定期限内取得房地产权属证书的，双方同意按下列第1或2项处理：1、买受人退房，出卖人在买受人提出退房要求之日起30日内将买受人已付房价款退还给买受人，并按已付房价款的10％赔偿买受人损失。2、买受人不退房，出卖人按已付房价款的1％向买受人支付违约金。同日神木丽苑住宅小区建设管理办公室（甲方）与潘虹（乙方）签订《合作投资开发住宅协议书》，约定甲方负责建设神木丽苑住宅小区，建成后交乙方住宅一套，该住宅的所有权归乙方所有，乙方总投资款845000元。2013年1月8日潘虹与华夏银行西安分行签订的《个人房屋抵押借款合同》，约定潘虹向华夏西安分行贷款840000元，用于购买位于榆林市神木县中东侧第南楼2单元14层1号房。万顺公司为保证人，对合同约定的潘虹应偿还贷款本息开始之日至合同项下办理完毕房屋所有权证及房屋抵押登记手续为止产生的所有潘虹应付款项承担连带保证责任。2013年1月21日华夏银行西安分行将向潘虹发放的贷款840000元转至万顺公司的银行账户。潘虹称未接到万顺公司的收房通知,故一直未收房。之后因万顺公司未按规划部门规划建设，至今未办理房屋产权证，导致购房人与万顺公司产生纠纷。潘虹不再向华夏银行西安分行还款。神木县政府下发神办发（2016）44号文件，要求各部门发文，为有效化解房地产市场矛盾纠纷，决定实行县级领导包抓房地产纠纷案件制度，丽苑小区被列在全县房地产领域重点矛盾纠纷包联表内。截止2019年12月16日，潘虹尚欠华夏银行西安分行借款本金755881.33元、利息2942.48元，共计758823.81元。潘虹提交《存款金融交易明细查询》，主张其向华夏银行偿还了借款本息，经核，该金额共计74302.94元。一审法院认为，潘虹与万顺公司签订的《商品房买卖合同》，及潘虹、万顺公司与华夏银行签订的《个人房屋抵押借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该两份合同合法有效，双方均应依法履行合同义务。潘虹同时还与万顺公司签订《合作投资开发住宅协议书》，协议约定内容与《商品房买卖合同》内容基本一致，故双方之间应系商品房买卖合同关系，而非合作投资关系。潘虹已依约履行交付房款的合同义务，万顺公司未按合同约定履行为潘虹办理房屋产权证的义务，依照合同约定，潘虹有权要求解除合同，现潘虹要求解除《商品房买卖合同》，证据充足，理由充分，依法应予支持。万顺公司应将潘虹支付的购房款返还给潘虹，并赔偿潘虹因此产生的利息损失。根据法律规定，因商品房买卖合同被确认无效或者被撤销、解除，致使商品房担保贷款的目的无法实现，当事人请求解除商品房担保贷款合同的，应予支持。现潘虹要求解除《个人房屋抵押借款合同》，符合法律规定，该院依法予以支持。因银行已将贷款支付至万顺公司，潘虹与万顺公司之间的房屋买卖合同已解除，故应由万顺公司向银行返还剩余贷款本息。一审法院遂依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条，最高人民法院《关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十四条、第二十五条之规定，判决：一、解除原告潘虹与被告陕西万顺实业有限公司签订的《商品房买卖合同》。二、解除原告潘虹与被告陕西万顺实业有限公司及第三人华夏银行股份有限公司西安分行签订的《个人房屋抵押借款合同》。三、本判决生效之日起十日内，被告陕西万顺实业有限公司赔偿原告潘虹已向第三人华夏银行股份有限公司西安分行偿还的贷款74302.94元。四、本判决生效之日起十日内，被告陕西万顺实业有限公司返还第三人华夏银行股份有限公司西安分行本金755881.33元、利息2942.48元，共计758823.81元（暂计至2019年12月16日）及按合同约定计算至实际清偿之日的利息、罚息、复利。五、驳回原告潘虹的其余诉讼请求。六、驳回第三人华夏银行股份有限公司西安分行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费13367元，由陕西万顺实业有限公司负担。（此款潘虹已预交1658元，华夏银行股份有限公司西安分行已预交11709元，陕西万顺实业有限公司在支付上述款项时一并支付潘虹及华夏银行股份有限公司西安分行。）二审中，双方当事人均未提交新证据。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：一审法院查明事实属实。本院认为，关于华夏银行就潘虹应与万顺公司对返还借款本息承担责任问题提出的上诉。《商品房买卖合同》解除后，《个人房屋抵押借款合同》的合同目的已经无法实现，一审法院判决解除涉案《个人房屋抵押借款合同》，并由万顺实业有限公司返还业主购房款、利息及已偿还的贷款，返还华夏银行贷款本金、利息、罚息、复利，既符合《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十四条、第二十五条第二款之规定，也考虑到了减少当事人诉累，减少不必要的重复等因素，裁处亦无不妥。本院对华夏银行提出的上诉意见亦不予采纳。综上所述，华夏银行的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费11388元，由华夏银行股份有限公司西安分行承担。本判决为终审判决。审判长 何 强审判员 肖晓通审判员 张 楠二〇二〇年八月二十七日书记员 周美丽