重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0115民初1917号原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所地深圳市福田区福田街道金田路**荣超大厦****，统一社会信用代码914403000515489145。法定代表人：蒋维成，该公司执行董事。委托诉讼代理人(特别授权)：邱胜奎，重庆豪泰律师事务所律师。被告：程瑜，女，1993年5月19日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司(以下简称“诚信祥融资担保公司”)与被告程瑜追偿权纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告诚信祥融资担保公司的委托诉讼代理人邱胜奎到庭参加了诉讼，被告程瑜经本院公告传唤，公告期满未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诚信祥融资担保公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告程瑜偿还原告诚信祥融资担保公司代偿款4767.78元；2.判令被告程瑜支付原告诚信祥融资担保公司代偿款利息，该利息以4767.78元为基数从2018年2月27日起按年利率6%计算至款项付清时止。事实和理由：2015年3月4日，被告程瑜为购买高新技术产业开发区雷鹰通讯设备经营部-商户1的手机iPhone5S而寻求借款。当日，被告与借款服务中介即深圳普惠快信金融服务有限公司(以下简称“普惠快信金融服务公司”)签署了《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关协议，授权普惠快信金融服务公司以被告名义借款。依据授权，普惠快信金融服务公司通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（以下简称“弘合柏基金融信息服务公司”）运营管理的“有利网”平台签署《借款协议》进行借款，约定借款2986元，其中商品价款2488元由商家收取，管理费498元由普惠快信金融服务公司及第三方服务方收取，并由原告承担连带保证责任。当日，被告从商户处领取商品，《借款协议》实际履行。后因被告未按约还款，原告于2018年2月27日代被告偿还包括剩余未还本金、欠款利息及逾期利息共计4767.78元。综上，原告起诉，请求依法判决。被告程瑜未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院进行了证据质证。对于原告提交的《授权委托书》、《个人借款申请表》(后附《个人借款合同与条件》)、《有利网借款协议》、《商品交付确认书》、《还款提示单》、《代偿通知书》、《逾期客户信息及应还款明细》、平安银行业务回单、《代偿逾期借款情况证明》本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及提交的证据，本院审理认定事实如下：2015年3月4日，被告程瑜因购买iPhone5S手机向普惠快信金融服务公司出具《个人借款申请表》(后附个人借款合同条款与条件)、《授权委托书》，授权普惠快信金融服务公司代其在弘合柏基金融信息服务公司运营管理的“有利网”平台借款。《个人借款申请表》载明了商品信息为iPhone5S手机，商品总价为3288元，首付金额为800元，借款金额为2488元，分期12期，每月还款318元，首次还款日为2015年4月4日及每月4日为还款日等内容。《个人借款合同条款及条件》第一条载明，借款本金以个人借款申请表所列“借款金额”及普惠快信金融服务公司根据下述第二条约定一次性收取的借款管理费之和为准，该借款本金不含借款人向商家自行支付的金额（即个人借款申请表所列的“首付金额”），每月还款金额包括应支付予出借人的本金、利息及应支付予普惠快信金融服务公司的客户服务费和相应的保险手续费，本借款应以按月等额本息还款的方式偿还，全额偿还本借款所需的分期期数以及每期应支付的期款以个人借款申请表所列“分期期数”和“每月还款金额”为准，借款期间从借款人签署个人借款申请表之日开始至最后一笔期款的到期日为止。第二条载明，普惠快信金融服务公司向借款人收取“客户服务费”和“借款管理费”，“客户服务费”的收取方式为期间内按月收取并包含在每一期期款中；“借款管理费”的收取方式为在借款发放时一次性收取。当日，被告领取iPhone5S手机一部。2015年3月5日，被告程瑜作为借款客户(甲方)经普惠快信金融服务公司（丙方）审核并推荐，通过由弘合柏基金融信息服务公司（戊方）运营管理的“有利网”平台向出借人silver80710（“有利网”用户名，乙方）借款，由原告诚信祥融资担保公司（丁方）承担连带保证责任，并网签了《有利网借款协议》，该协议约定，甲方同意通过“有利网”平台向乙方借款，乙方同意通过“有利网”平台向甲方发放该笔借款，借款本金2986元，每期偿还本息数额265.30元，还款分期期数12期，每期还款日5日，还款起止日期为2015年3月5日起至2016年3月5日止，还款方式为等额本息，借款年利率12.00%；甲方必须按照本协议的约定按时、足额偿还对乙方的借款本金和利息；丁方同意在甲方未按时偿还债务时立刻承担连带保证责任，丁方保证范围为甲方的借款本金、利息、逾期罚息、违约金以及因甲方提前还款产生的提前结清补偿金（如有），以及为实现该等权利所支出的全部费用，丁方的连带保证责任保证期限自本协议项下借款发放之日起至借款到期后2年止；如在约定还款日甲方未按时还款，丁方应立即向戊方银行监管账户转账等同于甲方当期应还的借款本金及利息的金额，以及根据本协议第9.2款计算的逾期罚息和逾期违约金；丁方根据上述规定承担保证责任后，乙方在本协议项下所有权利视为已经得到满足和实现，乙方不得再对甲方提出任何请求或主张，乙方在本协议下所享的全部权利和主张，包括但不限于对借款本息、逾期罚息、违约金、补偿金、费用等所享有权利和主张，均由丁方享有；丁方有权向甲方进行追偿。2018年2月20日，弘合柏基金融信息服务公司向原告诚信祥融资担保公司发出《代偿通知书》，要求原告诚信祥融资担保公司代被告程瑜偿还尚欠的借款本金2986元、借款利息358.32元、逾期利息1423.46元，共计4767.78元。2018年2月27日，原告诚信祥融资担保公司代被告程瑜偿还了4767.78元。诉讼中，原告诚信祥融资担保公司陈述被告程瑜的借款本金为2488元，第三方收取的借款管理费为498元。至今，被告程瑜未偿还借款本息。本院认为，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿，保证人自行履行保证责任时，其实际清偿金额大于主债权范围的，保证人只能在主债权范围内对债务人行使追偿权。本案中，原告诚信祥融资担保公司作为保证人承担保证责任后，有权在主债权范围内向被告程瑜追偿。根据原告提供的《个人借款合同条款与条件》、《个人借款申请表》、《商品交付确认书》等证据，被告程瑜除承担借款利息外，还应承担管理费等其他费用，即被告程瑜实际借款金额应为2488元，另外498元系第三方收取的管理费，该管理费与预先在借款本金中扣除利息的实质相同，故本院确认本案实际借款本金为2488元。《个人借款申请表》及《有利网协议》中约定被告程瑜每期需偿还金额实质上系为了规避国家法律对利率上限的规定而设，故本院对超过年利率24%以上部分不予支持。根据计算，本院主张截止原告诚信祥融资担保公司代偿之日的主债权范围为4271.18元。原告诚信祥融资担保公司有权要求被告程瑜偿还其代偿款4271.18元。被告程瑜未及时向原告诚信祥融资担保公司偿还代偿款，应当向原告支付自代偿之日起计算的资金占用期间利息。现原告主张按年利率6%进行计算，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条第二款第(二)项，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告程瑜于本判决生效后十日内偿还原告深圳市诚信祥融资担保有限公司代偿款4271.18元，并支付以此为基数，从2018年2月27日起按年利率6%计算至代偿款还清时止的利息；二、驳回原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由被告程瑜负担(限被告在本判决生效后十日内向本院缴纳)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  邢海龙人民陪审员  王明中人民陪审员  张心凤二〇二〇年八月十九日书 记 员  余俊庭