云南省景东彝族自治县人民法院执 行 裁 定 书(2020云08**执异12号异议人（被执行人）：罗娟，女，彝族，生于1968年8月21日，住景东彝族自治县。申请执行人：刀焰，女，彝族，生于1974年11月27日，住景东彝族自治县。本院在执行刀焰申请执行罗娟民间借贷纠纷一案中，异议人罗娟对本院采取提取、扣划其在中国人寿保险股份有限公司景东彝族自治县支公司的20份保险合同的可退保单现金价值的执行行为不服，对本院查封其在景东彝族自治县的份额行为不服，对本院查封其所有的号牌为云Ａ7Ｇ3**奥迪牌小汽车一辆的执行行为不服，对本院冻结其银行账户的行为不服，向本院提出书面异议申请。本院于2020年8月10日受理后，依法组成合议庭进行审查，现已审查终结。异议人罗娟称，其和家人以生命和身体为保险标的的长期人寿保单及重大疾病保险和死亡保险不应该被强制执行。理由是，根据合同法解释第十二条规定，人寿保险合同不属于债务追偿范围。《中华人民共和国保险法》第十五条规定：除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。因此，在没有投保人向保险人填写退保申请情况下，法院无权要求保险公司单方面解除合同。另一方面，人寿保险合同无法用金钱计算，具有很强的人身依附性，因此，人寿保险合同不宜作为强制执行的标的。保险法第三十四条规定，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。父母为其未成年子女投保的人身保险，不受本条第一款规定限制。异议人及其家人被执行的20份保险合同，于2005年生效至今，都由异议人家人李德强、李懋在维持交费。金辉寄售行与刀焰的经济纠纷与异议人的家人无关。异议人作为投保人只是方便管理，请相关部门调取相关银行转账凭证，可查到李德强与李懋支付的所有保险费。十五年内李德强交费38万元，李懋七年内交费20万元。查封的房屋是异议人丈夫李德强交的首付，贷款也是一直由他偿还，是与刀焰经济纠纷发生前就购置的唯一房产。查封车辆已经抵押给银行贷款，其价值还不够偿还银行债务。要求驳回申请执行人刀焰的执行申请，并解冻被执行人的银行账户。申请执行人刀焰称，人寿保险兼具人身保障和投资理财功能，虽然以人的生命和身体为保险标的，但保险单具有储蓄性和有价性，其储蓄性和有价性体现在投保人可以通过解除保险合同提取保单现金价值。保单现金价值不同于保险费也不同于保险金，是基于投保人缴纳的保险费所形成，是投保人依法享有的财产权益，并构成投保人的责任财产。该财产性权益在法律上不具有人身依附性和专属性，也不是被执行人罗娟及其家属所必须的生活物品和生活费用，不属于《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第五条所规定的不得执行的财产。根据该规定的第二条第一款规定，对人民法院可以查封、扣押、冻结的财产作了认定，即被执行人占有的动产、登记在被执行人名下的不动产、特定动产及其他财产权都可以被查封、扣押、冻结等。只要不属于第五条规定的财产都可以纳入民事执行范畴。被执行人罗娟投保的20份有现金价值的保险单可以质押、贴现、可以借款，所以可以依法强制执行。被执行人罗娟称无力还款，但其又购买了高额保费的保险，其行为不但损害了债权人的合法权益，也侵犯了法律的尊严。在被执行人罗娟拒绝主动履行债务的同时，又拒绝解除保险合同提取保单的现金价值偿还债务的情况下，人民法院有权在执行程序中对保单现金价值予以提取、扣划。被执行人罗娟每年高额购买保险，其行为属于恶意规避执行，应当受到法律的处罚。在被执行人不履行债务的情况下，执行被执行人名下的房产份额符合法律规定；其名下的奥迪车也应当执行。冻结期账户符合法律规定。反而被执行人罗娟以住院需要从银行卡支付医疗费为由，向法院申请解冻账户，之后其解冻账户发生了资金交易，其行为属于恶意转移资金，规避执行，其应受到法律严惩。本院查明，申请执行人刀焰与异议人罗娟民间借贷纠纷一案，本院于2019年11月18日作出（2019）云0823民初1466号民事调解书。调解书约定的履行期限届满后，异议人罗娟未履行法律文书确定的偿还申请执行人刀焰借款本息333000元的义务，刀焰申请执行。本院于2020年3月4日立案执行，之后向异议人送达相关执行文书，要求异议人履行法律文书确定义务，但异议人罗娟一直全部未履行。后根据申请执行人提供的执行线索，本院依法向协助执行单位中国人寿保险股份有限公司景东彝族自治县支公司查询异议人的投保情况。查询结果是异议人罗娟在该保险公司投保了高额保费的20份人寿保险，并且其还用该20份保险单进行了质押，扣除借款质押的保单现金价值后，20份保险的保单现金价值还剩余约10万余元。本院2020年7月27日依法作出裁定，裁定提取、扣划异议人罗娟投保的20份保单现金价值109155.53元。因罗娟提出执行异议，本院现暂停提取、扣划。本院向车辆管理部门查明登记在异议人名下有一辆号牌为云A7G3**的奥迪牌小汽车，但因交通事故，车辆在修理厂还未修复。本院于2020年7月23日作出裁定，对车辆进行了查封（停止办理变更登记）。本院向房管部门查明，异议人与案外人李德强、李懋共有住房一套，本院于2020年7月20日裁定对异议人的份额进行了查封。因异议人罗娟至今全部未履行义务，本院依法对网络查控查明的其银行账户进行了冻结。本院认为，综合异议人和申请执行人所称，双方当事人主要对法院能否对异议人罗娟投保的20份人寿保险合同的保单现金价值进行执行存在争议。本院查明的异议人罗娟投保的上述康宁定期保险、国寿新简易人身两全保险等20份保险属于保险期满支付保险金的保险，20份保险合同的保险条款也约定了保单可以质押借款，并且异议人罗娟也用20份保险的保单进行了质押借款。所以投保人为异议人罗娟的上述20份保险具有储蓄性和有价性，保单的现金价值属于投保人罗娟的财产性权益。虽然人寿保险以人的生命和身体为保险标的，但实际上只要符合投保条件的任何人都可以投保，并且根据保险条款规定，投保人可以随时解除合同。所以上述20份保险的保单现金价值不属于人民法院不能执行的财产。异议人所称的人寿保险具有专属性，不受债务纠纷。其引用的合同法和合同法解释所规定的是债权的代位权行使问题，不是法院能否强制执行的问题，所以异议人属法律理解错误。异议人称保险费系其丈夫和女儿支付，但保险合同的实际投保人是罗娟本人。故异议人罗娟认为其投保的20份保险单现金价值不能执行无法律和事实依据，其异议不成立，本院不予支持。异议人罗娟从收到执行通知至今，未履行法律文书确定的任何给付义务，所以本院依法冻结其银行账户并无不当。其称冻结之后才通知本人程序违法。根据法律规定，法院无义务在冻结被执行人的银行账户前进行告知，目的是为了防止被执行人转移账户资金。所以本院在冻结其银行账户后再向其送达冻结裁定书并无不当。异议人罗娟应当履行法律文书确定的给付义务是333000元，本院提取、扣划的保单现金价值为109155.53元。根据异议人罗娟陈述，其和家人共有的房屋已经设置抵押，异议人称房屋价款是其丈夫李德强支付，房产不应执行，但房屋是登记在其和家人共同名下，其所称与事实不符。故本院依法查封其相应的房产份额未超出执行标的，符合法律规定。异议人罗娟发生交通事故的车辆并未修复，根据异议人罗娟陈述其车辆已设置抵押，不应执行，但其未提供车辆抵押的相关证据。即使有抵押，根据法律规定，只要将执行所得价款优先偿还抵押权人即可，剩余价款仍可执行。所以罗娟所提的上述异议请求无法律和事实依据，本院不予支持。其所提的其他事项属于原民事诉讼案件的申诉范围，不属于本案异议审查范围。综上所述，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十五条、《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第十七条第一项之规定，裁定如下：驳回异议人罗娟的异议请求。如不服本裁定，可以自本裁定书送达之日起十日内，向云南省普洱市中级人民法院申请复议。审判长 李 灏审判员 李子华审判员 杨春灿二〇二〇年八月十八日书记员 曹安妮