广东省佛山市高明区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0608民初2148号原告：中国农业银行股份有限公司佛山高明支行，经营场所广东省佛山市高明区**********，统一社会信用代码914***********220C。负责人：卢国健，该行行长。委托诉讼代理人：朱乔、游镇涛，均系广东信孚律师事务所律师。被告：何结彩，女，汉族，1984年9月3日出生，住广东省佛山市南海区**************，现羁押于佛山市顺德区看守所，公民身份号码440************285。被告：潘志添，男，汉族，1980年10月17日出生，住广东省佛山市禅城区***************，公民身份号码440************011。原告中国农业银行股份有限公司佛山高明支行（以下简称“农业银行”）与被告何结彩、潘志添金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托诉讼代理人朱乔，被告何结彩到庭参加诉讼。被告潘志添经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行向本院提出诉讼请求：1.被告立即归还原告借款本金110499.86元及至实际清偿之日的利息（暂计至2020年8月6日正常利息1947.14元、罚息28元、复利9.77元，此后至实际清偿之日按《个人购房担保借款合同》的规定计息利息、罚息、复利）；2.被告潘志添对被告何结彩的上述债务承担连带清偿责任；3.二被告承担原告为实现债权支出的律师费6800元；4.确认原告对二被告提供抵押的位于佛山市高明区****************6*****的房产经折价、拍卖、变卖后的所得款项在上述债权范围内享有优先受偿权；5.本案案件受理费、保全费由二被告承担。事实和理由：被告为购买个人住房向原告申请购房贷款，双方签订《个人购房担保借款合同》，合同约定如下：借款期限为120个月，自2016年9月22日起至2026年9月**日止。还款方式为等额本金还款法。借款金额为170000元，此款已于2016年9月22日由原告发放给了被告指定的账户。截止至起诉之日，被告已经严重逾期还款，已经构成违约并对原告造成经济损失。被告何结彩辩称：答辩人承认上述事实，因为答辩人在2019年8月份羁押于看守所，因此没有偿还贷款的可能，答辩人是愿意继续还款的。答辩人与潘志添于2018年9月离婚，这房子是归答辩人的，所以与潘志添无关。被告潘志添未向本院提交书面答辩状和书面证据。本院经审理认定事实如下：2016年9月21日，原告农业银行与被告何结彩、潘志添签订一份《个人购房担保借款合同》。该合同约定：被告何结彩、为借款人、抵押人，被告潘志添为保证人，借款人向贷款人借款170000元用于购买位于佛山市高明区****************6*****，借款期限为120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。合同适用浮动利率，借款执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础上浮10%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整则于次年1月1日调整。借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入佛山市皇朝房地产发展有限公司的账户。还款方式为等额本金递减还款法，还款周期为1个月。抵押人与抵押物共有人同意以位于佛山市高明区****************6******产担保合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。借款人未按约定按期足额偿还借款；借款人、担保人违反本合同其他约定；法律规定的其他情形或发生其他影响贷款人债权或担保权实现的情形等等，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。保证方式为连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。签订前述合同后，原告于2016年9月22日发放借款170000元，《借款凭证》载明还款日为每月1日，执行利率为5.39000%，逾期利率为8.08500%。2017年7月11日，原告对位于佛山市高明区****************6******产办理了预购商品房抵押权预告登记。截至2020年8月6日，被告欠原告本金110499.86元、利息1947.14元、罚息28元、复利9.77元。原告委托广东信孚律师事务所代理本案诉讼，产生律师费6800元。本院认为，原告作为合法金融机构，依法可以从事金融借贷业务。原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，由此产生的权利义务应受法律的保护和约束。被告已有数期本息逾期未支付，已经构成违约，原告有权解除合同并宣布全部借款到期。《中华人民共和国合同法》第九十六条规定，当事人一方解除合同应当通知对方，合同自通知到达对方时解除，原告现以起诉方式作出宣告，即涉案合同在被告收到起诉状副本之日即2020年7月21日已经解除，涉案全部借款亦于当日届满还款期限。被告应当清偿剩余借款本金110499.86元、利息1947.14元、罚息28元、复利9.77元（计至2020年8月6日）。被告应自2020年7月10日起至实际清偿之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%再上浮50%以110499.86元为本金计算罚息，对原告主张过高的利息诉求不予支持。关于律师费的问题。根据《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》（粤价[2006]298号）规定的广东省律师服务政府指导价，涉及财产的民事诉讼收费标准为在收取基础费用1000-8000元的基础上再按其争议标的额分段按比例累加计算收取。原告委托的律师事务所在基础费用幅度计收律师费6800元，未超出收费规定；借款合同已经明确约定贷款人为实现债权而实际发生的律师费由借款人承担，涉案律师费为被告能够预见的因违反合同可能造成的损失，故被告应当承担律师费6800元。关于被告潘志添的保证责任问题。被告潘志添自愿为本案债务提供保证责任，故应对本案债务承担连带清偿责任。被告何结彩抗辩其与潘志添已离婚且案涉房产不归潘志添为由，请求免除被告潘志添的保证责任与法律无据，本院不予采纳。关于原告对涉案房产主张优先受偿权的问题。《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”。该预告登记制度旨在保障当事人将来物权的实现，即保障当事人申请物权登记的权利，故预告登记并不等同于物权登记。本案中，原告作为房产抵押权预告登记的权利人，在未办理抵押权登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对该房产办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对该房产的处分，但并非对房产已享有抵押权。依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，不动产抵押不登记不发生物权效力，故涉案房产抵押权并未设立。原告要求实现抵押权没有事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条、《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告何结彩应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山高明支行偿还借款本金110499.86元、利息1947.14元、罚息28元、复利9.77元（计至2020年8月6日），合共112484.77元；自2020年8月7日起至实际清偿之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%再上浮50%，以110499.86元为基数计算罚息给原告中国农业银行股份有限公司佛山高明支行；二、被告何结彩应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山高明支行支付律师费6800元；三、被告潘志添对上述前述判项确定的被告何结彩所负的债务承担连带清偿责任，承担保证责任后有权进行追偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司佛山高明支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2678元，减半收取1339元，财产保全费1114.38元，合共2453.38元（原告中国农业银行股份有限公司佛山高明支行已预交），由被告何结彩、潘志添负担。被告何结彩、潘志添负担的2453.38元，由被告何结彩、潘志添于支付判项确认的款项时一并支付给原告中国农业银行股份有限公司佛山高明支行，本院不再另行收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 黄永军二〇二〇年八月十一日法官助理 梁 涛书 记 员 赵颖妍