大连长兴岛经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0292民初257号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：惠兆鑫，辽宁正然律师事务所律师，执业证号：12102201511639167。被告：孙升凤，男，1974年2月27日出生，汉族，住辽宁省瓦房店市。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告孙升凤追偿权纠纷一案，本院于2020年5月11日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人惠兆鑫到庭参加诉讼，被告孙升凤经公告送达传票未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告代偿款26206.05元（本金25631.63元、逾期利息523.77元、逾期罚息50.65元）；2.判令被告支付逾期保费725.55元、违约金25602.97元（暂计至2020年3月2日，自2016年4月5日起至实际清偿之日止的违约金，以理赔款为基数，按年利率24%计算）。诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年10月13日，被告与华夏银行股份有限公司大连瓦房店支行（以下简称华夏银行）签订《个人保险保证借款合同》，合同约定被告向华夏银行贷款40000元，贷款期限36个月，利率为浮动利率，按等额本息还款。同时，原告与被告签订保险合同，约定原告为被告的上述贷款承担保证担保责任，当投保人（即被告）拖欠任何一期贷款达到79天（不含），则原告依据保险合同约定向被保险人承担保证责任，即对剩余全部款项进行理赔，理赔后投保人应向原告归还全部理赔款项和未付保费。从原告理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，投保人需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日开始按千分之一支付违约金。华夏银行按贷款合同约定履行了向被告足额打款的义务。被告在履行了14期还款义务后，于2016年1月17日开始拖欠不还。2016年4月5日，原告依约履行保险责任，代被告向银行偿还剩余本息等款项共计26206.05元。被告至今未向原告偿还代偿款，应该承担违约责任，但约定的违约金过高，原告自愿调整为按照年利率24%计算，截止到2020年3月2日本案起诉之日共产生违约金25602.97元。综上，原告请求法院判如所请。被告孙升凤未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.个人保险保证借款合同，以证明被告在华夏银行贷款的事实，合同约定了贷款数额、期限、利率等；2.还款明细，以证明华夏银行于2014年10月17日将40000元转入被告银行帐户，2014年11月至2015年12月被告每月按照约定偿还本息，2016年1月17日起被告不再偿还借款；3.平安个人贷款保证保险保险单，以证明月保费率1.9%，月保费金额760元，违约金约定每日千分之一；4.代偿债务确认书，以证明原告按照保单约定于2016年4月5日代被告向银行偿还了本息及罚息，2015年12月18日至2016年4月4日总计108天，产生逾期保费2725.55元；后被告于2015年5月16日偿还2000元，根据合同约定该款全部用于抵扣保费，因此被告还有逾期保费725.55元尚未偿还。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月13日，被告作为投保人签署《平安个人贷款保证保险保险单》，在原告处投保个人贷款保证保险。被保险人为案外人华夏银行，保险金额为47560元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日至清偿全部贷款本息之日，每月保费率1.9%，每月保险费760元，按月交付。该保证保险中，特别约定：“投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费”、“投保人拖欠任何一期贷款达到79天（不含）,保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”、“未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30”。同日，被告与案外人华夏银行签订《个人保险保证借款合同》，合同约定被告贷款40000元，贷款期限36个月，贷款利率为年利率8.61%。华夏银行按合同约定向被告发放40000元贷款。被告亦进行了还款，但2016年1月17日后，被告再未偿还过贷款，仅在2015年5月16日支付原告2000元保费。2016年4月5日，原告对案外人华夏银行进行了理赔，理赔金额包含代偿本金25631.63元、代偿逾期利息523.77元、逾期罚息50.65元，共计26206.05元。华夏银行向原告出具《代偿债务确认书》，确认收到上述代偿款。本院认为，原、被告之间签订的个人贷款保证保险合同系双方真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，应属合法有效。该合同对原、被告双方均具有法律约束力，双方应当按照合同的约定履行自己的义务。现原告提交证据证实其已按保险条款约定，在被告逾期还贷达到79天的情况下，对案外人进行了理赔，被告亦应按约定归还原告全部理赔款，并支付未付保费，故对原告要求被告支付保险理赔款26206.05元及支付保费725.55元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告违约金的诉讼请求，原告自愿按年利率24%的标准主张，在原、被告保险条款约定的标准之内，并不违反法律法规的强制性规定，本院照准。被告孙升凤经公告送达传票未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙升凤于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司赔偿款26206.05元；二、被告孙升凤于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费725.55元、违约金25602.97元（截至2020年3月2日），并给付自2020年3月3日起至实际清偿之日止，以26931.60元为基数，按年利率24%计算的违约金。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1114元，公告费300元，由被告孙升凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  贾宏霞人民陪审员  李兴兵人民陪审员  高方成二〇二〇年八月十九日书 记 员  静 蕊附：相关法律条文《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或赔偿损失等违约责任。第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。