广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0604民初16424号原告：中国农业银行股份有限公司佛山南庄支行，住所地广东省佛山市禅城区*********，统一社会信用代码914***********620L。负责人：孟媛媛，该行行长。委托诉讼代理人：朱乔，广东信孚律师事务所律师。委托诉讼代理人：游镇涛，广东信孚律师事务所律师。被告：尹红，男，1983年7月20日出生，汉族，住湖南省华容县**************，身份证号码430************218。被告：黄玲，女，1982年9月22日，汉族，住湖南省华容县**************，身份证号码430************144。被告：佛山茂国房地产开发有限公司，住所地广东省佛山市三水区*************，统一社会信用代码91440607MA4W80FE7E。法定代表人：张某1。原告中国农业银行股份有限公司佛山南庄支行诉被告尹红、黄玲金融借款合同纠纷一案,本院于2020年6月9日立案后，根据原告申请，追加佛山茂国房地产开发有限公司（以下简称茂国公司）作为被告参加诉讼。本案依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人朱乔、被告尹红、黄玲到庭参加了诉讼。被告茂国公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告尹红立即向原告清偿贷款本金503871.3元及至实际清偿之日的利息（暂计至2020年5月14日利息为9494.44元，此后至实际清偿之日按中国人民银行五年期以上贷款基准利率上浮15％计付利息、按中国人民银行五年期以上贷款基准利率上浮15％再上浮50％计付罚息、复利）；2.判令被告黄玲对被告尹红的上述债务承担连带清偿责任；3.判令被告尹红、黄玲承担原告为实现债权支出的律师费6800元；4.判令确认原告对被告尹红、黄玲提供抵押的位于佛山市三水区**********************的房产经折价、拍卖、变卖后的所得款项在上述债权范围内享有优先受偿权；5.案件受理费、保全费由被告尹红、黄玲承担；6.被告茂国公司对上述第1、3、5项债务承担连带清偿责任。诉讼中，原告更新被告欠款金额，截止到2020年7月24日，被告尚欠本金503871.29元，应付未付利息14155.98元，罚息54.12元、复利221.9元。原告主张合同执行利率为中国人民银行五年期以上贷款基准年利率4.9%上浮15%，即5.635%；主张复利的计算基数为包括罚息在内的应付未付利息。被告尹红、黄玲辩称，原告起诉属实，但欠款的数据需要与原告核对；开发商没有在约定时间交付房产，被告没收到房产，还要还房贷。被告茂国公司未答辩，亦未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院查明的事实如下：一、案涉合同签订事实。1.2018年11月29日，被告尹红与茂国公司签订《商品房买卖合同》，约定尹红购买茂国公司开发建设的坐落于佛山市三水区***********“广乐颐景园”项目的2栋1202房产。同年12月6日,原告与被告尹红、黄玲签订《个人购房担保借款合同》，约定：原告向尹红发放贷款510000元，用于尹红购买位于佛山市三水区**********************的房产，该房产为本合同项下借款的抵押财产，抵押担保范围为合同项下全部债务，包括本金、利息、贷款人实现债权的律师费等；借款期限为30年；合同借款利率为浮动利率，以中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮15％确定，遇基准利率调整的，借款执行利率在次年1月1日起调整；逾期贷款罚息利率为合同利率水平上加收50%；对应付未付利息，在借款期内按合同执行利率计算复利，借款到期后按逾期罚息利率计收复利；尹红采用等额本息方式按月还款；黄玲作出连带责任保证，保证期间为借款到期日起二年；尹红未按约定足额还款的，原告有权提前收回已发放借款，提前行使担保权，要求被告赔偿因其违约给原告造成的律师费等费用损失。签约后，原告就上述房产办理了抵押权预告登记。2.2018年4月10日，原告与被告茂国公司签订《中国农业银行广东省分行一手购房贷款业务银企合作协议》，双方就茂国公司开发的“广乐颐景园”项目进行个人购房贷款业务合作。该协议约定：茂国公司为原告向合作项目的购房人发放的个人住房贷款提供连带责任保证担保，保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、律师费等原告实现债权的一切费用；茂国公司的保证责任自原告向购房人发放借款之日起，至购房人取得房地产权利证书，并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续之日止。二、履约情况。2019年2月1日，原告向被告尹红发放贷款510000元。被告尹红从2020年2月2日起未履行逐月还款义务，截至2020年7月24日止，被告尚欠借款本息数额如原告所请。三、律师费用。原告委托律师代理本案，委托协议中约定律师费为6800元。四、其他事项。本院于2020年7月2日向被告尹红送达了本案起诉状副本。本院认为：被告尹红未按约履行还款义务，其行为构成违约，原告有权依据借款合同约定宣布借款提前到期。因原告在诉前未向被告送达借款提前到期通知，故以本院向被告送达起诉状副本之日即2020年7月2日为全部贷款提前到期日。本院对原告请求被告偿还借款本金及支付相应利息、罚息、复利的请求予以支持。同时，按照中国人民银行的规定，复利是针对借款合同期内应付未付的利息计收，原告请求复利的计算基数还包含了逾期罚息，与中国人民银行的规定不符，本院确定仅以应付未付利息为基数继续计算，超出部分不予支持。关于被告还款时执行的利率。中国人民银行已于2019年8月20日起取消贷款基准利率，改为贷款市场报价利率。因原、被告未约定转换利率，本案处理仍按照合同约定执行，罚息利率为合同执行利率上浮50%，即为年利率8.4525%，不再调整。关于律师费。原告主张的律师费尚未实际发生，但因借款合同约定了因被告违约而致原告付出的律师费由被告负担，原告确实委托了律师代理诉讼，本案律师费必然产生。为避免讼累，本案中对律师费一并处理。关于保证。被告黄玲、茂国公司分别自愿为本案债务提供连带责任担保，现债务人尹红未履行到期债务，案涉抵押物尚未办理抵押登记，保证责任尚在保证期间内，债务未超过保证额度，因此黄玲、茂国公司均应当对本案确定的债务承担连带清偿责任，并且在承担保证责任后可向主债务人尹红追偿。本院对原告的相应诉讼请求予以支持。关于抵押担保。原告就抵押房产仅办理了抵押权预告登记，其作为预告登记的权利人，在未办理房屋抵押登记之前，并不享有抵押权。因此，原告请求对涉案房产享有优先受偿权，没有事实和法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告尹红于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山南庄支行偿还借款本金503871.29元及利息、罚息、复利（截至2020年7月24日止利息14155.98元、罚息54.12元、复利221.9元；此后以尚欠本金为基数，按照年利率8.4525%计算利息至借款本金实际清偿之日止，以应付未付利息为基数，按照年利率8.4525%计算复利至应付未付利息实际清偿之日止）；被告尹红于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山南庄支行支付律师费6800元；三、被告黄玲对本判决第一、二项判项确定的债务承担连带清偿责任，并在承担连带清偿责任后有权向被告尹红追偿；四、被告佛山茂国房地产开发有限公司对本判决第一、二项判项确定的债务承担连带清偿责任，并在承担连带清偿责任后有权向被告尹红追偿；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司佛山南庄支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4501元、财产保全费3121元，合计7622元，由被告尹红、黄玲、佛山茂国房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  陈英姿二〇二〇年八月一日书记员  李丽斯