北京市第四中级人民法院民 事 判 决 书（2020）京04民初294号原告：中国进出口银行，住所地北京市西城区复兴门内大街**。法定代表人：胡晓炼，董事长。委托诉讼代理人：周亚成，北京市中伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：周旋，北京市中伦律师事务所律师。被告：大连天宝绿色食品股份有限公司，，住所地辽宁省大连市金州区拥政街道三里村**法定代表人：黄作庆，董事长。被告：大连承运投资集团有限公司，住所，住所地辽宁省大连市金州区华家街道敬业路**div>法定代表人：刘琨，董事长。上述二被告之共同委托诉讼代理人：马临平，辽宁同方律师事务所大连分所律师。上述二被告之共同委托诉讼代理人：王琳，辽宁同方律师事务所大连分所律师。原告中国进出口银行与被告大连天宝绿色食品股份有限公司（以下简称天宝公司）、大连承运投资集团有限公司（以下简称承运公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国进出口银行的委托诉讼代理人周亚成、周旋到庭参加诉讼。被告天宝公司、承运公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国进出口银行向本院提出诉讼请求：1.判令天宝公司偿还借款本金1.5亿元，利息17570206.38元（暂计至2019年12月31日，实际利息按借款合同的约定计收至全部债务清偿之日止）；2.判决中国进出口银行对承运公司用于质押的2100万股质押股票（证券代码：002220）折价或者拍卖、变卖所得的价款在质押担保范围内享有优先受偿权；3.判决中国进出口银行对天宝公司以其提供用于补充担保的抵押机器设备拍卖、变卖所得的价款在抵押担保范围内享有优先受偿权；4.判令天宝公司、承运公司承担诉讼费、保全费5000元。事实和理由：2017年3月1日，中国进出口银行与天宝公司签订合同编号为2050099992017110449的《借款合同（促进境内对外开放贷款—流动资金类）》（以下简称《借款合同》），约定贷款金额为1.5亿元，借款期限24个月，适用固定年利率5.02％，按季结息。此外，《借款合同》还对罚息、复利、借款人违约的违约责任及实现债权的费用等条款做了明确约定。中国进出口银行授权中国进出口银行辽宁省分行负责合同项下贷款的发放、回收及与贷款有关的一切事宜，并委托兴业银行股份有限公司大连分行作为合同项下的代理行。同日，中国进出口银行与承运公司签订合同编号为2050099992017110449ZY01《股票质押合同》，约定承运公司以其持有的天宝公司2100万股股票全部质押给中国进出口银行，作为履行《借款合同》项下1.5亿元债务的担保。2017年7月27日，中国进出口银行与天宝公司签订合同编号为2050099992017110449DY01的《机器设备最高额抵押合同》，用于补充担保在2017年3月1日至2017年5月2日期间天宝公司与中国进出口银行签订的所有具体业务合同项下债务人最高不超过2.9亿元的债务，并进行了相应的抵押登记。2017年3月13日，中国进出口银行依约向天宝公司发放贷款1.5亿元。自2018年第二季度开始，天宝公司未能按照合同约定的计划按期偿还贷款本金及利息、罚息、复利，已构成事实违约。虽经中国进出口银行多次催讨，天宝公司仍未偿还到期债务，承运公司亦未承担担保责任。天宝公司、承运公司未作答辩。中国进出口银行围绕诉讼请求依法提交《借款合同》、《信贷业务委托代理协议》、《贷款资金划拨申请书》、借款借据、入账通知书、《股票质押合同》、证券质押登记证明、《机器设备最高额抵押合同》、动产抵押登记书、催收通知书、董事会决议、股东会决议、公司章程等证据，天宝公司、承运公司拒不到庭，视为其放弃举证、质证的权利，本院经审查后对以上证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月1日，中国进出口银行（贷款人）与天宝公司（借款人）签订《借款合同》，约定中国进出口银行向天宝公司贷款1.5亿元。同时，《借款合同》还约定：中国进出口银行授权中国进出口银行辽宁省分行负责本合同项下贷款的发放、回收及与贷款管理有关的一切事宜。中国进出口银行辽宁省分行为本合同项下贷款的发放、回收、监督、管理所作出的一切行为均视为贷款人的行为；贷款期限为24个月，自贷款项下首次放款日起算，至最后还款日终止；本合同项下的贷款适用固定利率百分之五点零二（5.02％）；对于本合同项下的贷款按季结息，结息日为3月20日、6月20日、9月20日、12月20日。付息日为结息日次日；贷款人对本合同项下的所有逾期的人民币贷款，从贷款逾期之日起，在本合同规定的贷款利率的基础上加收50％作为罚息利率，计收罚息，直至借款人全额支付逾期贷款本息之日止；对贷款期内不能按期支付的利息，按合同利率计收复利。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息，按逾期或挪用罚息利率计收复利；借款人应在本合同规定的贷款期限的最后一个银行工作日（包括该日）之前一次性偿还全部贷款；为了保证本合同项下贷款的专款专用和按期偿还，贷款人委托兴业银行股份有限公司大连分行（以下简称兴业银行）作为其在本合同项下的代理行。贷款人将委托代理行负责本合同项下贷款的拨付、监督贷款的使用和偿还、项目的执行；借款人应在本合同规定的贷款期限为严格按还款计划以原币种偿还本合同项下的贷款本金，还款计划为2019年3月8日壹亿伍仟万元；借款人应在贷款人提出书面要求后三个工作日内，向贷款人支付因强制执行或保留本合同项下的任何权利而产生的全部成本和费用（包括但不限于所有律师费）；借款借据等借款凭证为本合同的组成部分。本合同未记载，或者记载的内容，包括但不限于借款金额、借款期限、还款计划、贷款利率、起息日等与借款借据等借款凭证记载不一致时，以借款借据等借款凭证的记载为准。同日，中国进出口银行、兴业银行与天宝公司签订《信贷业务委托代理协议》，约定中国进出口银行委托兴业银行担任《借款合同》项下的代理人，执行中国进出口银行委托的各项职责。同日，中国进出口银行（质权人）与承运公司（出质人）签订《股票质押合同》，约定承运公司以其持有的天宝公司（债务人）2100万股股票为《借款合同》项下的贷款提供质押担保。该《股票质押合同》中还约定：本合同项下质押担保的担保范围包括（一）债务人在主合同项下应向质权人偿还和支付的所有债务，包括但不限于本金、融资款项或其他应付款项、利息（包括但不限于法定利息、约定利息、逾期利息及罚息）、手续费、电讯费、杂费及其他费用、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）以及债务人应支付的任何其他款项（无论该项支付是在服务到期日应付或在其它情况下成为应付），（二）质权人为实现本合同项下的担保权益而发生的所有费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用及执行费用等）以及出质人应支付的任何其他款项；本合同所设立的担保独立于质权人为被担保债务所取得的任何其他担保。质权人行使本合同项下的权利前无需首先执行其持有的任何其他担保，也无需首先采取其他救济措施。2017年3月8日，中国进出口银行与承运公司办理了证券质押登记，质押登记编号为×××，质权人为中国进出口银行，证券账户为×××，证券简称为天宝股份，证券代码为×××，质押数量为2100万股。2017年3月13日，中国进出口银行开具借款借据，写明：本次贷款1.5亿元，贷款利率5.02％，利率方式为固定，借款期限自2017年3月13日至2019年3月8日，还款计划为2019年3月8日还款1.5亿元，本次借款起息日为2017年3月13日。同日，中国进出口银行向天宝公司发放贷款1.5亿元。2017年7月27日，中国进出口银行（抵押权人）与天宝公司（抵押人）签订《机器设备最高额抵押合同》，约定天宝公司以其所有的机器设备为2017年3月1日至2017年5月2日期间天宝公司与中国进出口银行签订的所有具体业务合同项下天宝公司最高不超过2.9亿元的债务提供抵押担保。该《机器设备最高额抵押合同》中还约定：抵押物是指抵押人依法享有所有权和使用的本合同附件一机器设备清单中所列明的全部机器设备；本合同项下所担保的最高债权额为2.9亿元；本合同项下所担保的最高债权的确定期间为2017年3月1日至2017年5月2日；本合同项下所担保的最高债权额包括在最高债权的确定期间内所签订的具体业务合同项下的债权；抵押人在本合同项下的担保范围包括（一）债务人在主合同项下应向抵押权人偿还和支付的所有债务，包括但不限于本金、融资款项或其他应付款项、利息（包括但不限于法定利息、约定利息、逾期利息及罚息）、手续费、电讯费、杂费及其他费用、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）以及债务人应支付的任何其他款项（无论该项支付是在服务到期日应付或在其它情况下成为应付），（二）抵押权人为实现本合同项下的担保权益而发生的所有费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用及执行费用等）以及抵押人应支付的任何其他款项；本合同所设立的担保独立于抵押权人为被担保债务所取得的任何其他担保。抵押权人行使本合同项下的权利前无需首先执行其持有的任何其他担保，也无需首先采取其他救济措施。2017年8月9日，中国进出口银行与天宝公司办理了抵押登记，动产抵押登记书编号为×××。另查明，2017年3月1日，承运公司召开临时股东大会，并作出决议，同意以该公司持有的天宝公司2100万股股票为天宝公司在中国进出口银行申请的1.5亿元流动资金贷款提供质押担保。2017年3月2日，天宝公司召开董事会临时会议，并作出决议，同意该公司继续使用2016年3月向中国进出口银行申请的流动资金贷款，贷款额度为1.5亿元，仍由承运公司以其持有的天宝公司2100万股股票提供质押担保。2017年8月8日，天宝公司召开董事会，并作出决议，同意为中国进出口银行的贷款增加补充担保，以评估价值为18316万元的46台（套）公司设备提供补充抵押担保。为本案诉讼，中国进出口银行向本院提出财产保全申请，本院于2020年4月15日作出（2020）京04财保13号民事裁定书，中国进出口银行为此支付财产保全费5000元。本案中，中国进出口银行与天宝公司签订的《机器设备最高额抵押合同》，同时还担保另案即本院（2020）京04民初295号案中国进出口银行与天宝公司于2017年4月14日签订的《借款合同（促进境内对外开放贷款—流动资金类）》（合同号为2050099992017110831）项下的债权。除此之外，中国进出口银行认可上述合同并不担保其他主合同债权。庭审中，中国进出口银行称本案所涉贷款未偿还本金，从2018年3月21日起开始欠付利息，其诉讼请求中所主张的利息数额为利息、罚息及复利的总金额。本院认为：本案中各方当事人签订的《借款合同》、《股票质押合同》、《机器设备最高额抵押合同》均系签约各方当事人的真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，合同当事人均应严格履行合同所约定的义务。中国进出口银行依约向天宝公司发放了1.5亿元贷款，现天宝公司未按照合同约定偿还本息，已经构成违约，应对此承担违约责任，故对中国进出口银行要求天宝公司偿还本金1.5亿元及利息的诉讼请求，本院予以支持，利息从2018年3月21日起至2019年3月8日止，以本金1.5亿元为基数，按照年利率5.02％计算。双方在《借款合同》中对于罚息及复利的计算标准均有明确约定，且未违反相关法律和行政法规的强制性规定，故对于中国进出口银行要求天宝公司支付罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。其中，罚息从贷款逾期之日起，以未偿还的本金为基数，按照贷款利率基础上加收50％的标准计收；复利在贷款期限内，以未支付的利息为基数，按照贷款利率计收，在贷款逾期后，以未支付的利息为基数，按照贷款利率基础上加收50％的标准计收。中国进出口银行与天宝公司签订的《机器设备最高额抵押合同》中约定天宝公司为2017年3月1日至2017年5月2日期间其与中国进出口银行签订的所有具体业务合同项下最高不超过2.9亿元的债务提供抵押担保，本案中所涉的《借款合同》签订时间为2017年3月1日，包括在上述期间之内，故中国进出口银行有权就《机器设备最高额抵押合同》项下的业已登记的抵押物行使优先受偿权。由于本案所涉的《机器设备最高额抵押合同》中约定了最高债权限额，现该份《机器设备最高额抵押合同》中的抵押财产还同时担保案外其他主合同项下尚未有效实现的债权，因此，中国进出口银行在对案涉抵押物实现抵押权时，应一并考虑本案与案外其他债权，债权总额最终不应超过《机器设备最高额抵押合同》约定的最高债权额2.9亿元。本院对中国进出口银行该项诉讼请求中符合合同约定及法律规定的部分，予以支持；对不符合合同约定的部分，予以驳回。中国进出口银行与承运公司签订《股票质押合同》，约定承运公司以其持有的天宝公司2100万股股票为天宝公司的上述贷款提供担保，并办理了相应了质押登记，故对于中国进出口银行要求就质押股票优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。因天宝公司未依照合同约定履行还款义务，中国进出口银行提出要求天宝公司支付其为实现债权所支出的财产保全费的诉讼请求，符合双方的合同约定，且上述费用已实际发生，故本院对中国进出口银行的上述诉讼请求，予以支持，承运公司亦应在其所承诺的担保范围内对上述实现债权的费用承担相应的担保责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条、第二百二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、大连天宝绿色食品股份有限公司于本判决生效后十日内偿还中国进出口银行贷款本金1.5亿元及相应的利息（从2018年3月21日起至2019年3月8日止，以本金1.5亿元为基数，按照年利率5.02％计算）、罚息（从2019年3月9日起至实际给付之日止，以本金1.5亿元为基数，按照年利率5.02％加收50％的标准计收）及复利（分为两部分，第一部分从2018年6月21日起至2019年3月8日止，以2018年3月21日至2018年12月20日的利息为基数，按照年利率5.02％计收；第二部分从2019年3月9日起至实际给付之日止，以2018年3月21日至2019年3月8日的利息为基数，按照年利率5.02％加收50％的标准计收）；二、大连天宝绿色食品股份有限公司于本判决生效后十日内给付中国进出口银行财产保全费5000元；三、中国进出口银行对已办理质押登记的大连承运投资集团有限公司持有的大连天宝绿色食品股份有限公司2100万股股票（质押登记编号为×××）折价、拍卖、变卖后的价款在本判决第一项、第二项所确定的债权范围内享有优先受偿权；四、中国进出口银行对已办理抵押登记的大连天宝绿色食品股份有限公司的抵押财产（动产抵押登记书编号为×××）折价、拍卖、变卖后的价款在本判决第一项、第二项所确定的债权范围内、且在该债权与北京市第四中级人民法院（2020）京04民初295号民事判决书第一、二项确定的中国进出口银行对大连天宝绿色食品股份有限公司享有的债权总额不超过最高债权额2.9亿元的限度内享有优先受偿权；五、驳回中国进出口银行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费879651元，由大连天宝绿色食品股份有限公司、大连承运投资集团有限公司负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市高级人民法院。审 判 长  邢富顺人民陪审员  齐 颖人民陪审员  马 俊二〇二〇年八月二十六日法官 助理  李晓蕊书 记 员  董云鹏