文书内容重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0107民初11346号原告：南昌律赢企业管理有限公司重庆高新区分公司，住所地重庆市九龙坡区袁家岗奥体路**重庆小时代天地项目****MK-048，统一社会信用代码91500107MA60DUKP29。负责人：温汉卿，职务总经理。委托诉讼代理人：王正杰，该公司工作人员。被告：李珍珠，女，汉族，1990年4月22日出生，住湖北省石首市。原告南昌律赢企业管理有限公司重庆高新区分公司与被告李珍珠追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告南昌律赢企业管理有限公司重庆高新区分公司委托诉讼代理人王正杰到庭参加诉讼。被告李珍珠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告南昌律赢企业管理有限公司重庆高新区分公司向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还截止2020年05月24日的欠款本金23958.33元、利息3056.16元（自2019年11月13日起至2020年5月24日止，以23958.33元为基数，按年利率24%计算），以及自2020年5月25日起至被告实际偿清之日止的利息；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年9月16日，被告通过即科金融信息服务(上海)有限公司（以下简称“即科金融”）运营的平台与海尔消费金融有限公司（以下简称“海尔消金公司”）签订贷款合同，约定被告贷款25000元，用于在惠州百佳伊丽莎白妇产医院有限公司消费，贷款期限为24个月，还款日为每月12日。同日，被告与即科金融签订了《金融信息服务居间协议》，即科金融为被告和海尔消金公司提供金融居间服务。2019年9月17日，海尔消金公司发放了贷款25000元，被告仅偿还前1期欠款。即科金融为被告代偿了相应金额的欠款。2020年5月24日，即科金融与原告签订《债权转让协议》，约定即科金融将其对被告拥有的债权转让给原告，即科金金融通过短信将债权转让事宜通知被告。被告至今未向原告还款，原告诉至本院，请求判如所请。被告李珍珠未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年8月1日海尔消金公司(甲方)与即科金融(乙方)、陕西天乙融资担保有限公司(以下简称“陕西天乙担保公司”)(丙方)签订《消费分期业务合作协议》,主要约定：各方共同合作开展(生活美容/医疗美容)消费分期业务。乙方发掘客户及合作商户，提供基于移动互联网的客户获取在线贷款申请的整套解决方案（包括但不限于前端网页、微信、APP等媒介和载体上的应用和软件，以及相关管理和维护服务）。借款人通过乙方APP（即分期超G会员）向甲方申请消费贷款，乙方引导并协助借款人在申请消费贷过程中完成授权及资料的提供。乙方收到借款人的申请资料后，将审核通过的借款人及相关申请资料，通过接口的形式提供给甲方、丙方。丙方通过贷款申请数据、资料，进行资信评估，为贷款申请人提供担保服务。甲方根据自身信货审批政策对客户进行审批，并出具审批结果，按照个人借款合同约定发放贷款资金。丙方应及时按照本协议、与甲方签署的《保证合同》的约定向甲方承担连带保证责任。即科金融(甲方，反担保人)与陕西天乙担保公司(乙方，担保人)签订《担保与反担保协议》，主要约定，债权人海尔消金公司依据《业务合作协议》约定向符合协议约定条件的借款人发放贷款，并与借款人签署《个人消费借款合同》。为保证债权人在所有主合同项下债权的实现，乙方愿意为与债权人签署《主合同》借款人(债务人)项下借款向债权人提供连带责任保证。为保证担保人在履行担保责任后追偿权利的实现、甲方代偿义务的履行，甲方愿意为乙方提供对应的反担保措施即甲方为债务人向乙方提供连带责任保证反担保。合同第一条“主合同”部分主要内容为:债权人通过甲方运营的“即分期超G会员平台”与借款人签署的全部《个人消费借款合同》及其修订或补充协议。被告通过即科金融运营的APP申请消费贷款，并于2019年9月16日通过线上操作，以借款人(甲方)身份与即科金融(乙方)、原告(丙方)签订《金融信息服务居间服务协议》一份，主要载明：甲方为乙方运营管理的即科金融平台注册用户；甲方经撮合向出借人借款，乙方为甲方提供金融信息平台服务，包括但不限于收集借款信息、委托收款、委托催收、债权转让通知等；丙方为甲方提供还款提醒等咨询服务；甲方向出借人申请借款并签订借款合同，乙方提供居间及后续相关服务。签订如下协议作为借款合同的补充，以共同遵照履行。该协议第1.1条约定，借款金额以甲方与出借人签订的借款合同为准，借款期限为24个月，实际借款日期自出借人实际出借借款金额之日起计算。第1.6条约定，甲方委托出借人及乙方，将本协议项下借款资金采取受托支付的方式，将借款资金直接支付给甲方消费的合作商户的对公账户内，用作消费用途。支付对象为惠州百佳伊丽莎白妇产医院有限公司，支付账号4400********。第2.1条约定，甲方应当按照乙方平台(包括其移动APP、微信客户端等)向甲方出具的还款计划表进行还款。第2.2条约定，还款日为固定每月12日，第一期还款日为借款发放日次月的12日。第3.3条约定，剩余借款本金=借款金额减去已还借款本金。第4.4条约定，如甲方逾期，则甲方应自约定还款日起每日按照剩余借款本金金额的千分之一支付风险管理费，并按逾期次数加付20元/次的风险管理费。第4.6条约定，在甲方清偿全部款项前(本协议项下借款本金、利息、服务费、平台管理费、甲方应支付的其他款项)，风险理费不停止计算。第5.7条约定，如甲方出现逾期，甲方同意乙方或丙方有权代甲方偿还借款；乙方、丙方有权选择是否代甲偿还借款；乙方、丙方也有权自出借人、其他担保方、或其他三方处受让该借款债权。若乙方、丙方选择代偿或受让债权的，在取得债权后有权直接向甲方进行追偿，亦有权将债权追偿权转让本合同当事人或其他第三方。追偿范围包括但不限于本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、平台管理费、风险管理费、服务费、违约金、滞纳金、损害赔偿金、实现债权的费用(包括不限于律师费、诉讼费及其它相关费用等)、其他应由甲方承担的费用以及乙方由此造成的损失(包括但不限于乙方已代偿的款项、预期可得利益以及实现债权的费用)等。第8.1条约定，如甲方出现逾期，出借人有权将借款合同所形成的对甲方的部分或全部债权转给乙方或第三方。如出借人将债权转让给乙方或第三方，则出借人委托乙方或债权受让方进行债权转让通知，乙方或债权受让方通过通过电子邮件、短信或站内信、信函方式将债权转让通知发送至甲方注册时填写的邮箱、手机号码或地址的，即视为有效送达。第8.2条约定，债权转让后，即拥有借款合同项下对甲方享有的权利，包括但不限于向甲方行使保全债权、追偿债务的权利，甲方保证按照原债务的履行期限及时将所负债务直接偿还给债权受让方。第9.3条约定，甲方确认本合同已载明的上述通知与送达地址电话(包含手机短信、微信)、电子邮箱为有效送达地址。如甲方的通知与送达地址发生变更，应在变更后三日内以本条约定的方式书面通知乙方。任何一方的通知发送到本合同已载明的通知与送达地址，即视为有效送达。第10.6条约定，本协议采用电子文本形式制成，并永久保存在专用服务器上备查，各方均认可该形式的合同效力。第10.7条约定，本协议一经甲方在乙方服务平台页面签字或点击“确认”按钮，即表示甲方同意使用电子签名和数据电文形式签订协议，并视为甲方已签署本协议。同日，被告(乙方)与陕西天乙担保公司(甲方)签订电子版《委托保证合同》。主要约定，甲方根据乙方的申请及所附文件资料，同意为乙方(借款人)向海尔消金公司(贷款人)申请的借款以连带责任保证的方式提供担保,并将与贷款人签订以乙方为被担保债务人、以本协议所述担保范围的《保证合同》，以数据电文形式订立本合同该合同第一、1条约定，乙方向贷款人借取的借款本金为25000元，甲方保证担保范围为主合同项下乙方的全部债务，包括借款本金、利息、逾期本金、逾期利息、剩余本金、违约金、滞纳金、提前还款手续费及贷款人实现债权、担保权利而支出的费用。第二、1条约定，保证方式为连带保证担保责任。第四、1条约定，甲方履行了保证责任，代乙方向贷款人清偿债务后，即取代贷款人的债权人地位，对乙方拥有追偿权。2020年9月17日，被告(借款人)在即科金融运营的APP平台通过线上操作，与海尔消金公司（贷款人）签订电子版《个人借款合同》。合同主文第一条载明借款金额为25000元；第二条载明借款期限为24期，自借款发之日起算(发放日以乙方系统放款日期为准)，至最后一个还款日止；第四条约定总借款手续费率36%；第五条约定甲方不可撒销地授权乙方将借款支付至交易方如下账户：户名惠州百佳伊丽莎白妇产医院有限公司，开户行中国建设银行，支付账号4400********；第六条约定还款方式为按期等额还本付费，还款日为借款发放日次月固定12日；第十二、1条约定：甲方未按期归还借款本金、利息和/或手续费或其他费用、款项构成违约；第十二、2条约定如甲方未按照合同约定偿还借款本金、手续费的，甲方应按逾期欠付款项的5%向乙方缴纳滞纳金(最少30元人民币)，按逾期次数加付；同时甲方应自逾期之日起每天按逾期金额的0.1%向乙方支付违约金，直至甲方甲方全部偿还借款本金、利息、手续费、滞纳金及违约金等全部应付乙方款项；甲方违约的，乙方有权宣布已发放借款全部提前到期，要求甲方立即归还全部借款本金、利息和/或手续费。海尔消金公司于2019年9月17日向惠州百佳伊丽莎白妇产医院有限公司账号4400********转款25000元。2020年3月16，海尔消金公司出具《代偿证明》一份，载明陕西天乙担保公司向其支付了代偿款25000元。同日，陕西天乙担保公司出具《代偿证明》一份，载明即科金融向其支付了代偿款23958.33元。2020年5月24日，即科金融（甲方）与原告(乙方)签订《债权转让协议》一份，约定即科金融将对被告享有的截止2020年5月24日的债权（剩余本金23958.33元）转让给原告。2020年5月26日，即科金融以短信方式通知被告债权转让事宜。庭审中原告陈述，2019年11月6日分两次累计还款1800元，该1800元包含1041.67元本金及375元费用、滞纳金70.38元、罚息312.5元，于2019年11月7日还款12.5元，原告自愿将上述款项全部冲抵本金。对于第一项诉讼请求，原告只主张欠款本金23187.5元，并自愿放弃主张利息的诉讼请求。本院认为，被告李珍珠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院可依法缺席判决。《消费分期业务合作协议》《担保与反担保协议》《金融信息居间服务协议》《委托保证合同》《个人借款合同》《债权转让协议》均系各方真实意思表示。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，被告未按约偿还借款本息，陕西天乙担保公司向出借人海尔消金公司支付了代偿款25000元，即科金融向陕西天乙担保公司支付了25000元，故即科金融有权就其因承担保证担保责任支付的且符合法律规定的款项向被告追偿。根据《中华人民共和国合同法》第七十九条规定，债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：(一)根据合同性质不得转让；(二)按照当事人约定不得转让：（三）依照法律规定不得转让。本案中即科金融转让债权的行为符合合同约定与法律规定，且已依法通知了被告，故原告取得了对被告的追偿权，被告应当向原告履行还款义务。因此，对于原告要求被告偿还欠款23187.5元的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第七十九条、第八十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:被告李珍珠于本判决生效之日起五日内偿还原告南昌律赢企业管理有限公司重庆高新区分公司欠款23187.5元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取为237元，由被告李珍珠负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 陈小刚二〇二〇年八月三十一日法官助理 刘鹏飞书 记 员 夏溢璘