广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1802民初1626号原告：中国建设银行股份有限公司清远市分行，住所地清远市*******。负责人：罗铁锋，该分行行长。委托诉讼代理人：马献平，广东正鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈健莉，广东正鑫律师事务所律师。被告：刘澎涛，男，1985年11月3日出生，汉族，住广东省清远市清新区**************，公民身份号码441************439。被告：刘师海，男，1956年8月23日出生，汉族，住广东省清远市清新区**************，公民身份号码440************418。被告：郑小玲，女，1984年1月3出生，汉族，住广东省清远市清新区**************，公民身份号码441************241。被告：罗金娣，女，1962年11月14出生，汉族，住广东省清远市清新区**************，公民身份号码441************469。原告中国建设银行股份有限公司清远市分行与被告刘澎涛、刘师海、郑小玲、罗金娣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月11日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司清远市分行的委托诉讼代理人陈健莉到庭参加诉讼。被告刘澎涛、刘师海、郑小玲、罗金娣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司清远市分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告刘澎涛、刘师海签订的《个人住房（商业用房）借款合同》编号4401************508694892；2、判令被告刘澎涛、刘师海一次性清偿剩余贷款本金203361.87元，并按照双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的约定支付利息、本金罚息及利息罚息和提前还款违约金至清款之日为止（暂计算至2019年8月9日止，被告尚拖欠原告利息625,8.92元、本金罚金110.37元、利息罚息145.78元、提前还款违约金199.49元，本息合计210076.43元）；3、原告对被告刘澎涛、刘师海所有的位于清新区太和镇太和路33号中恒公园大地花园17号楼享有优先受偿权，被告以该抵押物折价或者拍卖、变卖处置后的价款优先偿还原告的上述第2项债权；4、被告郑小玲、罗金娣对被告刘澎涛、刘师海拖欠原告的债务本息承担连带清偿责任；5、判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告刘澎涛、刘师海与原告于2015年3月20日签订编号为4401************50869489的《个人住房（商业用房）借款合同》，向原告借款232000元，用于购买清新区太和镇太和路33号中恒公园大地花园17号楼；合同期从2017年4月10日至2037年4月10日，贷款利率为月利率4.91666‰，被告以坐落清新区太和镇太和路33号中恒公园大地花园17号楼作抵押，借款人提前还本应支付提前还本违约金。合同签订后，原告于2015年3月30日发放贷款232000元至广东中恒房地产开发有限公司的银行账户内。从2018年12月起，被告刘澎涛、刘师海未能按合同约定每月归还借款利息。截至2019年8月9日止，被告还拖欠贷款本金203361.87元、利息625,8.92元、本金罚息110.37元、利息罚息145.78元、提前还款违约金199.49元，本息合计210076.43元。被告郑小玲是被告刘澎涛的妻子，被告罗金娣是被告刘海师的妻子，被告郑小玲、罗金娣均承诺与借款人刘澎涛、刘海师共同清偿对原告的债务，所以被告郑小玲、罗金娣应当对被告刘澎涛、刘海师拖欠原告的债务本息承担连带清偿责任。被告刘澎涛、刘师海、郑小玲、罗金娣没有答辩，亦没有向本院提交证据。本院经审理认定如下：2015年1月27日，被告郑小玲向原告中国建设银行股份有限公司清远市分行出具《借款人配偶声明及承诺》，内容为：本人是借款人刘澎涛的配偶，同意刘澎涛向原告申请个人贷款23.2万元，本人认可该笔贷款为夫妻共同债务，并同意用申请人所列的抵（质）押物抵（质）押，本人承诺对该笔贷款承担共同还款责任，借款人与原告签署的借款合同、抵（质）押合同等法律文件对本人有同等法律约束力。同日，被告罗金娣向原告出具《借款人配偶声明及承诺》，内容为：本人是借款人刘师海的配偶，同意刘师海向原告申请个人贷款23.2万元，本人认可该笔贷款为夫妻共同债务，并同意用申请人所列的抵（质）押物抵（质）押，本人承诺对该笔贷款承担共同还款责任，借款人与原告签署的借款合同、抵（质）押合同等法律文件对本人有同等法律约束力。2015年3月20日，原告中国建设银行股份有限公司清远市分行（贷款人）与被告刘澎涛（借款人、抵押人）、刘师海（借款人、抵押人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：被告刘澎涛、刘师海向原告借款232000元，用于购买位于清新区太和镇太和路33号中恒公园大地花园17号楼1003号的房屋，并以所购房屋作抵押，借款期限为2015年3月30日至2035年3月30日，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，即月利率4.91666‰，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率计上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照本合同约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为1648.76元；关于提前还本违约金的约定为，借款人在借款期限内申请全部或部分提前还款的，应事先向贷款人提出申请，经贷款人审批同意后，方可办理，借款人如提前还本，应支付提前还本违约金，提前还本违约金计算方法为“违约金=提前还贷金额×违约金率，其中违约金率为1‰”；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系；同时约定以位于清新区太和镇太和路33号中恒公园大地花园17号楼1003号的房屋作抵押，并于2018年6月7日办理了上述房屋的抵押权登记［他项权证：粤（2018）清远市不动产证明第5008651号］，登记权利人为原告，抵押期限从2015年3月30日至2035年3月30日。合同签订后，原告于2015年3月30日发放贷款232000元至被告指定的银行账户内。从2018年12月起，被告刘澎涛、刘师海未能按合同约定每月归还借款本息。原告主张，截至2020年7月20日止，被告拖欠贷款本金192288.85元、利息10377.04元、本金罚息7.51元、利息罚息105.69元、提前还款违约金191.55元，本息合计202970.64元。本案中，原告未提供证据证明被告存在提前还款的情形。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告依约放款后，被告刘澎涛、刘师海未按约定还款，已构成违约，原告有权依约解除涉案《个人住房（商业用房）借款合同》，并要求被告刘澎涛、刘师海归还借款本金、利息及罚息。截至2020年7月20日止，被告刘澎涛、刘师海拖欠贷款本金192288.85元、利息10377.04元、本金罚息7.51元、利息罚息105.69元，被告刘澎涛、刘师海应向原告清偿前述债务。同时，自2020年7月21日起的利息、罚息应按合同的约定计算至全部本金清偿之日止。对于原告要求被告支付提前还款违约金的诉讼请求，本院认为，由于原告未提供证据证明被告存在提前还款的情况，因此，被告并不存在合同约定的支付提前还款违约金的情形，故对于原告该诉讼请求，本院依法不予支持。对于原告的第三项诉讼请求，由于涉案房屋已办理抵押登记，原告诉请对处置该房屋所得价款在被担保债权范围内享有优先受偿权，依据充分，本院依法予以支持。由于被告郑小玲、罗金娣出具承诺书同意对被告刘澎涛、刘师海的涉案债务承担还款责任，因此，原告要求被告郑小玲、罗金娣归还涉案债务本息，依据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司清远市分行与被告刘澎涛、刘师海于2015年3月20日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告刘澎涛、刘师海、郑小玲、罗金娣于本判决生效之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司清远市分行偿还借款本金192288.85元及相应的利息、罚息（截止至2020年7月20日，利息为10377.04元、本金罚息7.51元、利息罚息105.69元，其后的利息、本金罚息、利息罚息按合同约定计至还清之日止）；三、原告中国建设银行股份有限公司清远市分行对处置涉案位于清新区太和镇太和路33号中恒公园大地花园17号楼1003号的房屋所得价款在上述第二判项确认的债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4451.15元，由被告黄金秀、童庆好负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 员  杨丽燕人民陪审员  张海英人民陪审员  杨艳芬二〇二〇年八月十二日书 记 员  李小曼附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。