河北省唐山市路北区人民法院 执 行 裁 定 书 （2020）冀0203执异83号 案外人：中国农业银行股份有限公司唐山丰润支行，住所地唐山市丰润区曹雪芹西道**，统一社会信用代码911302216934910328。 法定代表人：江宁，该支行行长。 申请执行人：河北银行股份有限公司唐山分行，住，住所地唐山市路**翔云道**一社会信用代码91130200674174867B。 法定代表人：范福阳，该分行行长。 被执行人：唐山市丰润区浩森门窗制造有限公司，住所地，住所地唐山市丰润区车城）刘家营乡北大树村西，统一社会信用代码91130221084982952R。 法定代表人：孟庆生，该公司经理。 被执行人：唐山市丰润区隆鼎门业有限公司，住所地，住所地唐山市丰润区曹雪芹西道南侧会信用代码911302215560573607。 法定代表人：宋庆林。 被执行人：王国苹，女，1967年9月8日出生，汉族，现住唐山市丰润区。 被执行人：王军学，女，1967年7月21日出生，汉族，现住唐山市丰润区。 被执行人：张静，女，1983年10月20日出生，汉族，现住唐山市丰润区。 被执行人：吕宏才，男，1985年1月20日出生，满族，现住唐山市丰润区。 被执行人：唐山市丰润区宏升房地产开发有限公司，住所地，住所地唐山市丰润区浭阳西大街城南商贸楼****会信用代码91130221669079638U。 法定代表人：吕宏才，该公司经理。 被执行人：张坐钟，男，1966年8月21日出生，汉族，现住唐山市丰润区。 被执行人：孟庆生，男，1983年8月7日出生，汉族，现住唐山市丰润区。 被执行人：河北宏升通用航空有限公司，住所地唐，住所地唐山市丰润区城南商贸楼**信用代码911302210554683488。 法定代表人：吕宏升，职位。 被执行人：宋庆林，男，1968年5月29日出生，汉族，现住唐山市丰润区。 在唐山市中级人民法院执行河北银行股份有限公司唐山分行（以下简称河北银行唐山分行）与唐山市丰润区浩森门窗制造有限公司（以下简称浩森公司）、唐山市丰润区隆鼎门业有限公司（以下简称隆鼎公司）、唐山市丰润区宏升房地产开发有限公司（以下简称宏升房地产）、河北宏升通用航空有限公司（以下简称宏升航空公司）、张坐钟、孟庆生、宋庆林、王国苹、王军学、张静、吕宏才等金融借款合同纠纷一案中，案外人中国农业银行股份有限公司唐山丰润支行（以下简称农业银行丰润支行）于2020年8月12日对执行标的提出书面异议。本院受理后，依法组成合议庭进行了审查，现已审查终结。 案外人农业银行丰润支行称，唐山市中级人民法院在执行河北银行唐山分行诉浩森公司、隆鼎公司、宏升房地产、宏升航空公司、张坐钟、孟庆生、宋庆林、王国苹、王军学、张静、吕宏才等金融借款合同纠纷一案中，出具（2019）冀02执18038号之七执行裁定书，扣划宏升房地产在案外人处开立的保证金账户50×××09存款3105054.88元。该扣划行为损害案外人的合法权益，现提出执行异议，理由如下：一、案外人与宏升房地产存在真实有效的质押合同关系，故案外人系涉案账户的权利人。本案中，从案外人与宏升房地产于2013年、2015年签订的《一手住房贷款业务银企合作协议》的第6.4条、第6.5条的条款内容看，案外人与宏升房地产之间协商一致，对以下事项达成合意：1、宏升房地产为担保业务所缴存的保证金设立担保保证金专户，宏升房地产按照贷款额度的一定比例缴存保证金。2、宏升房地产以保证金专户内的资金为其所担保的债务设定动产质押担保，案外人作为开户行对宏升房地产存入该账户的保证金取得实际控制权，未经案外人同意，宏升房地产不能使用该账户内的资金。3、宏升房地产需履行保证责任时，案外人有权直接从该账户中划收相应款项。该合意明确约定了所担保的债权的种类和数量、债务履行期限、质物数量和移交时间、担保范围、质权行使条件，具备《中华人民共和国物权法》第210条规定的质押合同的一般条件，故应认定案外人与宏升房地产之间存在真实有效的书面质押合同。二、涉案保证金已被特定化，且已经移交案外人控制，完全符合质权设立的生效要件，故案外人系涉案账户资金的质权人。在本案中，首先，案涉3105054.88元资金已经通过存入保证金专用账户的形式予以特定化。宏升房地产于2013年5月30日在案外人处开户，且与《一手住房贷款业务银企合作协议》约定的账号50×××09一致，及双方当事人已经按照协议的约定为出质资金开立了保证金专户，保证金专户开立后，账户内转入的资金为宏升房地产根据贷款额度的一定比例向该账户缴存保证金，账户内转出资金为案外人在需要宏升房地产履行担保责任的情况下进行的划收款项，该账户未作日常结算使用，符合《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》第85条规定的金钱以特户等形式特定化的要求。其次，案外人能够对保证金专用账户进行实际控制和管理，实现了移交占有。宏升房地产在按照《一手住房贷款业务银企合作协议》开立保证金专户后，该账户内保证金已封存，使得宏升房地产作为保证金专户内资金的所有权人，不能随意支配账户资金，实质上丧失了对保证金账户的控制权和管理权，而案外人依据《一手住房贷款业务银企合作协议》第六条第6.5款规定，在宏升房地产依约定需承担担保责任时，案外人有权直接扣划担保保证金专户内的资金，案外人作为债权人取得了案涉保证金账户的控制权，实际控制和管理该账户，此种控制权移交符合出质金钱移交债权人占有的要求。据此，应当认定双方当事人已就案涉保证金账户内的资金设立质权。三、涉案保证金专户发生案涉扣划事项后，严重侵犯了案外人的贷款债权、影响案外人的优先受偿权的实现。案外人与宏升房地产签订两份《一手住房贷款业务银企合作协议》，编号分别为“唐丰农银房合字（2013）第001号”（以下简称“2013年协议”）、“20150716001号”（以下简称“2015年协议”）的《一手住房贷款业务银企合作协议》,两份协议都约定由宏升房地产提供保证金质押担保并以账号为50×××09的账户为保证金核算专户，按约定比例缴存资金为该合作项目的购房人发放的个人住房贷款提供金钱质押担保。两份协议约定的保证金比率不同，按2013年协议，保证金比率为贷款发放本金额度的5%，2012年5月31日至2016年6月17日案外人累计向宏升房地产发放住房按揭贷款本金金额4096万元，宏升房地产应缴存保证金为4096万元＊5%＝204.8万元，实际缴存合计204.81万元；按2015年协议，保证金比率为贷款发放本金额度的3%,自2015年7月16日至2019年2月2日案外人累计向宏升房地产发放住房按揭贷款14090万元，宏升房地产应缴存保证金为14090万元＊3%＝422.7万元，实际存入合计422.795万元，两期存入合计627.605万元，期间案外人因购房人逾期还款累计扣划该账户资金2510295.12元，天津市红桥区人民法院扣划该账户资金660700元，账户剩余存款余额3105054.88元。截止唐山市中级人民法院扣划日，宏升房地产一期项目尚余贷款本金余额2131万元，按保证金比率5%，保证金应为106.55万元；二期项目尚余贷款本金余额8285万元，按保证金比率3%,目前保证金应为248.55万元。因此，案外人享有的保证金质押担保金额应为355.1万元。而案涉保证金账户发生扣划3105054.88元事项后，致使涉案保证金账户余额为零，侵犯了案外人的金钱质权及优先受偿权的实现，应当予以返还。四、按照《唐山市中级人民法院唐山银监分局关于进一步规范对银行保证金账户采取保全及执行措施的意见》的规定，涉案保证金账户不应被扣划。故请求撤销（2019）冀02执18038号之七执行裁定书，停止执行对案外人享有质权的保证金账户50×××09的扣划，并返还已扣划款项3105054.88元至涉案保证金账户。 案外人为证明其异议请求提供一手住房贷款业务银企合作协议、保证金账户流水等证据复印件。 申请执行人河北银行唐山分行称，1.涉案账户50×××09的户名为宏升房地产，即存款所有人为该公司，而非农业银行丰润支行，扣划作为被执行人宏升房地产的存款合法有效。2.案外人提交的涉案账户流水不完整，完整的账户流水显示涉案账户50×××09开始有流水时间为2013年6月14日，销户时间为2018年9月27日，在销户前的时间段内该账户有保证金账户特征，但是保证金账户销户后即不存在涉案账户还是保证金账户的可能；自2018年9月28日至唐山市中级人民法院的本案执行扣划日2020年4月23日，涉案账户内存入资金对方户名全部为张颖，且存入资金数额异常，不符合存入保证金特征；2019年4月25日，涉案账户被司法扣划660713.20元，即在本案司法扣划日2020年4月23日之前，涉案账户就存在被司法扣划事实。3.涉案账户不符合质权要件。如果证明享有排除执行的质权，涉案账户必须具备以下要件：账户移转占有，即银行控制账户；账户内存款特定化，只能用于承担阶段性连带保证责任。本案中，涉案账户不具备以上要件，2018年9月27日即销户，失去保证金账户性质，之后账户内款项进出更是不符合保证金账户内资金特定化要求，且在本案执行前，该账户内资金也曾发生司法扣划事实，更是证明涉案账户不是保证金账户，农行丰润支行对涉案账户资金不享有质权，不足以排除执行。综上，应驳回案外人异议申请。 申请执行人为证明其主张提交了保证金账户流水。 本院查明，河北银行唐山分行与浩森公司、隆鼎公司、宏升房地产、宏升航空公司、张坐钟、孟庆生、宋庆林、王国苹、王军学、张静、吕宏才等金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月26日作出（2019）冀0203民初501号民事判决。后河北银行唐山分行申请强制执行，唐山市中级人民法院于2020年3月30日作出（2019）冀02执18038号之七执行裁定书，裁定划拨被执行人宏升房地产在案外人处开立的账号为50×××09账户内银行存款3105054.88元。 另查明，案外人与被执行人宏升房地产分别于2013年5月31日、2015年7月16日签订编号为唐丰农银房合字（2013）第001号、20150716001号的《一手住房贷款业务银企合作协议》各一份，上述两份协议均约定由案外人为宏升房地产开发的项目购房人提供个人住房贷款，宏升房地产按案外人发放的个人住房贷款余额一定比例交纳保证金，并存入保证金专户（户名为唐山市丰润区宏升房地产开发有限公司，账号为50×××09），以该账户内的资金向案外人提供动产质押担保。上述账户流水时间自2013年6月14日起，于2018年9月27日销户，同日又零元开户。自2018年9月27日重新开户后，涉案账户流水显示转入资金主要为过渡转存，转出资金主要为部转过渡，2019年4月25日该账户被司法扣划660713.20元，2020年3月30日该账户被唐山市中级人民法院扣划3105054.88元。 本院认为，案外人农业银行丰润支行虽提供了其与被执行人宏升房地产签订的《一手住房贷款业务银企合作协议》，证明双方约定涉案账户为保证金专户，但其提交的涉案账户银行流水显示其于2018年9月27日销户后再开户，该日后所显示的资金出入情况不符合保证金账户特定化的特征，其所提交的证据不足以证实其对涉案账户内存款享有能够排除强制执行的权利，故案外人所提执行异议，理据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条、《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十四条、第二十五条之规定，裁定如下： 驳回案外人中国农业银行股份有限公司唐山丰润支行的异议请求。 案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，应当依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自本裁定送达之日起十五日内向人民法院提起诉讼。 审判长 王 颖 审判员 李 静 审判员 王新蕊 二〇二〇年八月二十日 书记员 苏 欣