福建省厦门市湖里区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0206民初2976号 原告：厦门趣店科技有限公司，住所地中国（福建）自由贸易试验区厦门片区象屿路97号厦门国际航运中心D栋8层3单元E之一。 法定代表人：许龙，公司执行董事。 委托诉讼代理人：郭晓梅，女，公司员工。 委托诉讼代理人：武莎莎，女，公司员工。 被告：王帅，男，1991年5月12日出生，汉族，住辽宁省康平县。 原告厦门趣店科技有限公司（以下简称趣店公司）与被告王帅追偿权纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告趣店公司的委托诉讼代理人武莎莎、被告王帅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 趣店公司向本院提出诉讼请求：1.王帅向趣店公司支付代偿款4331.52元及资金占用费（以4331.52元为基数，按年利率24%的标准自2020年2月23日起计至实际还款之日止）；2.王帅负担本案诉讼费。事实与理由：2018年6月1日，趣店公司与厦门银行股份有限公司（以下简称厦门银行）、趣分期（赣州）信息科技有限公司（以下简称趣分期公司）签订了一份协议编号为XMQD2018-1《趣店-厦门银行消费贷款合作协议》，就个人消费贷款业务进行合作。2019年8月，厦门银行与陕西和谐融资担保有限公司（以下简称和谐公司）签订编号为XMQD2018-1质1《保证金质押合同》，为担保“趣店-厦门银行项目”项下债务人与厦门银行签订的借款合同的履行，保障厦门银行债权的实现，和谐公司自愿为债务人与厦门银行依据借款合同约定所形成的债务提供保证金质押担保。2019年8月，趣店公司与和谐公司签订编号为HX-QD-FDB20190828的《合作协议》，由趣店公司对和谐公司在“趣店-厦门银行项目”项下承担的担保责任提供反担保。和谐公司在“趣店—厦门银行项目”项下向厦门银行缴纳的保证金由趣店公司提供，和谐公司在承担担保保证责任之时即为趣店公司的反担保责任履行之时。和谐公司于2019年9月26日更名为陕西经济协作融资担保有限公司（以下简称经协公司）。2019年10月31日，王帅通过趣店来分期平台系统与厦门银行在线签订了《个人借款合同》，借款金额为4600元，借款期限自2019年10月31日起至2020年10月30日止，借款用途为网上购物，借款利率为年利率9.1%，还款方式为等额本息法。厦门银行在合同生效后向王帅发放了借款4600元。2019年10月31日，王帅通过趣店来分期平台系统与经协公司签订了《委托保证合同》，针对上述借款，委托经协公司向厦门银行提供担保。合同第四条约定，经协公司履行保证责任代王帅向贷款人清偿债务后，对王帅拥有追偿权，有权要求王帅归还和经协公司为履行本合同项下连带保证担保责任而代为向贷款人垫付的全部款项和自垫付之日起以每日千分之一的费率计算的上述款项产生的资金占用成本以及由此给和谐公司造成的一切损失和其他费用支出（包括但不限于调查费、诉讼费、仲裁费、公证费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等款项）。因王帅未依约还款，厦门银行依据《保证金质押合同》约定，于2020年2月23日从经协公司质押保证金扣划了王帅尚欠的借款本息及罚息共4331.51元，即经协公司代王帅向厦门银行清偿债务4331.52元，趣店公司于2020年2月23日向经协公司履行反担保责任，取得对王帅的追偿权。 王帅辩称，厦门银行与趣店公司、趣分期公司签订消费贷款协议，由经协公司提供担保，再有厦门银行与趣店公司提供反担保从而取得追偿权，趣店公司疑是利用转让和担保人追偿等形式，其他掩盖原借贷关系中的违规放贷行为。王帅对于担保与反担保没有银行资金流水凭证，其真实性无法确认。另出借资金来源性尚不明确。综上，王帅有理由怀疑趣店公司企利用债权转让及追偿，反担保等形式妄图掩盖其非法放贷及非法转让债权的真实目的。趣店公司提供的为纸质合同，由于借款是经分期APP在线申请的，合同应以数据电文形式生成，应提供以验证电子签名真实有效并说明电子签名的来源合法性。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定全案事实如下： 2018年6月1日，趣店公司与厦门银行、趣分期公司签订一份协议编号为XMQD2018-1《趣店-厦门银行消费贷款合作协议》，约定由厦门银行提供贷款资金，为符合特定准入条件的个人客户提供用于生活消费的个人贷款业务；由趣店公司运营“趣店”、“来分期”APP、网站或生活号；借款人为经由趣店公司推荐、向厦门银行个人消费贷款用于个人或家庭消费的自然人；贷款人为厦门银行或厦门银行的分支机构；趣分期公司无条件对趣店公司的全部行为及应承担的全部责任等承担连带责任；合作期限三年；等等。 2019年8月28日，厦门银行与和谐公司签订一份编号为XMQD2018-1质1《保证金质押合同》，约定为担保“趣店-厦门银行项目”项下债务人与厦门银行签订的借款合同的履行，保障厦门银行债权的实现，和谐公司自愿为债务人与厦门银行依据借款合同约定所形成的债务提供保证金质押担保；等等。同日，趣店公司与和谐公司签订一份编号为HX-QD-FDB20190828的《合同协议》，约定由趣店公司对和谐公司在“趣店-厦门银行项目”项下承担的担保责任提供反担保；和谐公司在“趣店—厦门银行项目”项下向厦门银行缴纳的保证金由趣店公司提供，和谐公司在承担担保保证责任之时即为趣店公司的反担保责任履行之时；等等。此后，和谐公司更名为经协公司。 2019年10月31日，王帅通过趣店“来分期”APP平台系统与厦门银行在线签订一份《个人借款合同》，约定借款金额为4600元；借款人未切实履行合同所约定的全部或部分义务视为借款人构成违约事件，贷款人可宣布借款立即到期，要求借款人立即偿还所有到期和未到期债务的本金、利息和费用；借款期限自2019年10月31日起至2020年10月30日止；借款用途为网上购物；借款利率为年利率9.1%；还款方式为等额本息法；等等。同日，王帅通过趣店“来分期”APP平台系统与经协公司签订一份《委托保证合同》，针对上述借款，委托经协公司向厦门银行提供担保。该合同第四条约定，经协公司履行保证责任代王帅向贷款人清偿债务后，对王帅拥有追偿权，有权要求王帅归还和经协公司为履行本合同项下连带保证担保责任而代为向贷款人垫付的全部款项和自垫付之日起以每日千分之一的费率计算的上述款项产生的资金占用成本以及由此给经协公司造成的一切损失和其他费用支出（包括但不限于调查费、诉讼费、仲裁费、公证费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等款项）。上述合同签订当日，厦门银行向王帅发放了借款4600元。 2019年11月30日，王帅还款462.33元。此后，王帅未再如期还款。 2020年2月23日，因王帅未依约还款，厦门银行依据《保证金质押合同》约定从经协公司质押保证金扣划了王帅尚欠的借款本息及罚息共4331.51元。同日，趣店公司根据约定亦向经协公司履行反担保责任，为此取得对王帅的追偿权，故诉至人民法院。 本院认为，王帅于2019年10月31日通过趣店“来分期”APP平台系统与厦门银行在线签订的《个人借款合同》、《委托保证合同》，有相关的公证文书予以佐证，对该两份合同的真实性，本院予以确认。趣店公司与厦门银行、趣分期公司于2018年6月1日签订的《趣店-厦门银行消费贷款合作协议》，厦门银行与经协公司于2019年8月28日签订的《保证金质押合同》，以及趣店公司与经协公司于2019年8月28日签订的《合同协议》，均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定有效，本院予以确认。根据《个人借款合同》约定以及交易记录等证据，可以认定王帅向趣店公司借款4600元以及王帅于2019年11月30日还款462.33元的事实，本院予以确认。《个人借款合同》还约定，还款方式为等额本息，而王帅于2019年11月30日还款未再还款，厦门银行以王帅违约行使与经协公司签订的《保证金质押合同》的相关权益，代王帅偿还了全部款项。另据趣店公司与经协公司签订的《合同协议》，趣店公司主张其取得对王帅的追偿权，有相应的合同约定为据，本院予以认定。因此，趣店公司请求王帅向其支付代偿款4331.52元及其资金占用费，有事实和法律依据，本院予以支持。该资金占用费可按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率自2020年2月23日始计至实际付款之日止。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、王帅于本判决生效之日起十日内，向厦门趣店科技有限公司支付代偿款4331.52元及其资金占用费（按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率自2020年2月23日始计至实际付款之日止）； 三、驳回厦门趣店科技有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，减半收取25元，由王帅负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审判员  吴永福 二〇二〇年八月三日 书记员  周 晴 附页： 本案适用的法律、法律解释条文: 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 本案执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。