四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0104民初5540号 原告：中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行，住所地成都市锦江区红星路四段**西藏建银大厦**。 负责人：张岚，行长。 委托诉讼代理人：乔雪，四川蜀辉律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李果，四川蜀辉律师事务所律师。 被告：谢江，女，1989年1月20日出生，汉族，住四川省江油市。 被告：郭盼盼，男，1990年11月5日出生，汉族，住山东省金乡县。 被告：成都合盛力达汽车销售有限公司，住，住所地成都市成华区八里小区怡福路********/div> 法定代表人：徐昭国，总经理。 原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行（以下简称工行盐市口支行）与被告谢江、郭盼盼、成都合盛力达汽车销售有限公司（以下简称合盛力达公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行盐市口支行的委托诉讼代理人乔雪到庭参加诉讼。被告谢江、郭盼盼、成都合盛力达汽车销售有限公司经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告工行盐市口支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告一、二偿还原告信用卡透支本金56943.59元、利息8391.28元、违约金4598.05元，合计69932.92元（利息、违约金暂计至2020年1月16日，之后的利息、违约金按合同约定计算至所有欠款实际清偿之日止）；2、依法判令原告对被告一所有车辆（川Ａ×××××）具有优先受偿权；3、依法判令被告三对被告一向原告偿还上述款项承担连带保证责任；4、依法判令被告一、二、三承担本案诉讼费、保全费、公告费、律师费等实现债权及抵押权的费用。事实与理由：2016年12月13日，被告一向原告申请办理汽车专项分期付款汽车卡，并填写了《工银信用卡申请表》、同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，并签字确认。领用合约约定了信用卡的申请、使用、还款、收费标准等内容，信用卡章程约定了总则、申领、使用、计息及费用管理等内容。2017年1月12日原告与被告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》《抵押合同》，被告一以所购车辆向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记；被告二提供连带责任保证担保。2017年1月12日，被告三向原告提交共同偿债人承诺书，加入债务与被告一共同承担偿债责任。经原告核准后向被告一发放了卡号为62×××12的中国工商银行牡丹汽车卡。信用卡启用后被告一因透支支付购车款多次使用该信用卡，且未按合同约定按时履行还款义务已构成违约，应当承担相应违约责任。 被告谢江、郭盼盼、合盛力达公司未作答辩，也未向本院提交证据材料。 本院经审理认定事实如下：2016年12月13日，谢江向工行盐市口支行申请办理信用卡，工行盐市口支行（甲方）与谢江（乙方）签订《信用卡汽车专项分期付款合同》，约定：谢江向合盛力达公司购买汽车，总价186000元，谢江自行支付首付款56000元，剩余购车款由谢江通过其在工行盐市口支行申办的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额130000元，谢江使用信用卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向工行盐市口支行偿还透支的资金，分期还款共分36期，每期偿还4009元，谢江应按分期的方式向工行盐市口支行支付分期手续费398元，每期透支款应从透支次月起于每月15日前偿还；如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、违约金等；乙方自愿以所购车辆向甲方提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定，透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，在到期还款日（含）前偿还应付款项，无需支付透支利息；信用卡申领人可按照对账单标明的最低还款额还款，按最低还款额还款的，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，每期违约金最高500元。 2017年1月12日，郭盼盼签订《共同偿债人承诺书》，自愿作为共同债务人对谢江的合同项下的债务承担共同债偿责任。 工行盐市口支行（甲方、债权人）与合盛力达公司（乙方、担保人）于2015年12月29日签订了《购车专项分期付款担保合同》，约定：乙方为甲方开办的信用卡购车专项分期付款业务提供担保；如乙方同意为其提供本合同约定的担保，则购车人同时为本合同的被保证人；乙方为购车人提供的担保方式包括连带责任保证担保和保证金质押担保；乙方为购车人提供的保证担保的保证期间为自主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满)之次日起两年，甲方依约要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年；乙方担保的主债务范围为购车人因办理信用卡购车专项分期付款业务而向甲方所负的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；甲方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由购车人提供还是由第三人提供，甲方均有权要求乙方先承担担保责任或要求乙方与物的担人同时履行担保责任，乙方承诺不因此提出抗辩；甲方放弃、变更或丧失其他担保权益的，乙方的担保责任仍持续有效，不因此而无效或减免。 2017年1月12日，合盛力达公司向工行盐市口支行出具担保函，对谢江的信用卡购车专项分期付款业务所产生的全部债务承担连带责任保证担保，保证期间为购车人分期付款期限届满之日起两年。 工行盐市口支行向谢江发放了贷款。谢江将所购川Ａ×××××号车抵押给了工行盐市口支行并办理了抵押登记。谢江借款后未依约还款。截止2020年1月16日，谢江尚欠工行盐市口支行本金56943.59元、利息8391.28元、违约金4598.05元。 2016年9月30日，原告在其网站发布公告，将“滞纳金”项目调整为“违约金”，收费标准不变. 以上事实，有工行盐市口支行提交的涉案当事人的身份信息材料、信用卡申请表、信用卡汽车专项分期付款额度分级审批单、《信用卡汽车专项分期付款合同》、《牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、牡丹购车卡领卡签收清单、安全用卡须知、告知书、抵押登记信息、《购车专项分期付款担保合同》、《共同偿债人承诺书》、担保函、POS单、查询信用卡交易明细、查询账户交易清单、《购车合同》及首付款收据等证据在案为证。 本院认为，工行盐市口支行与谢江签订的《信用卡汽车专项分期付款合同》，郭盼盼签订的《共同偿债人承诺书》，工行盐市口支行与合盛力达公司签订的《购车专项分期付款担保合同》是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应按约定全面履行各自的义务。合同签订后，工行盐市口支行向谢江发放了贷款，履行了合同义务，但谢江、郭盼盼未按约定履行分期还款的义务，已构成违约，应承担归还本金、支付利息及违约金的责任。工行盐市口支行要求谢江、郭盼盼偿还截至2020年1月16日的尚欠本金56943.59元、利息8391.28元、违约金4598.05元应当予以支持。2020年1月17日之后至本金实际付清之日止,利息以尚欠本金为基数，按每日万分之五的标准计算,违约金以最低还款额未还部分的5%计收，每期违约金最高500元。违约金、利息，以年利率24%为限。 合盛力达公司为谢江、郭盼盼向工行盐市口支行的借款提供连带保证责任担保。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”之规定，工行盐市口支行要求合盛力达公司对谢江、郭盼盼的上述债务承担连带清偿责任，具有事实和法律依据，本院予以支持。合盛力达公司承担清偿责任后，有权向谢江、郭盼盼追偿。 谢江将所购川Ａ×××××号车辆抵押给了工行盐市口支行并办理了抵押登记。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，债务人不履行债务时，债权人有权依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿，工行盐市口支行作为抵押权人要求对上述抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条规定，判决如下： 一、被告谢江、郭盼盼于判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行偿还借款本金56943.59元并支付利息8391.28元、违约金4598.05元（截至2020年1月16日，2020年1月17日之后至本金实际付清之日止,利息以尚欠本金为基数，按每日万分之五的标准计算,违约金以最低还款额未还部分的5%计收，每期违约金最高500元。违约金、利息，以年利率24%为限）； 二、被告成都合盛力达汽车销售有限公司对被告谢江、郭盼盼的上述债务向原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行承担连带清偿责任，被告成都合盛力达汽车销售有限公司承担清偿责任后，有权向被告谢江、郭盼盼追偿； 三、原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行对被告谢江所有的川Ａ×××××号车辆的折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案件受理费减半收取774元，因送达法律文书所需的公告费，由被告谢江、郭盼盼、成都合盛力达汽车销售有限公司负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  杨亚朋 二〇二〇年八月十日 书记员  付 莎