宁夏回族自治区贺兰县人民法院民事判决书（2020）宁0122民初1672号原告：宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码9164010022768286X1。法定代表人：隋某，系该公司董事长。委托诉讼代理人：陈某，现住宁夏回族自治区银川市贺兰县。被告：闫某，户籍地宁夏回族自治区银川市贺兰县。被告：雷某，户籍地宁夏回族自治区银川市贺兰县**。被告：李某1，现住宁夏回族自治区银川市贺兰县。被告：万某，现住宁夏回族自治区银川市贺兰县。被告：李某2，户户籍地宁夏回族自治区银川市贺兰县。/div>被告：韩某，户户籍地宁夏回族自治区银川市贺兰县。/div>原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告闫某、雷某、李某1、万某、李某2、韩某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案受理后，因在送达过程中无法找到被告闫某、雷某，依法采取公告送达方式送达了开庭传票。公告期限届满后，依法适用普通程序于2020年8月10日独任公开开庭进行了审理。原告农商行委托诉讼代理人陈某和被告李某1、万某到庭参加了诉讼。被告闫某、雷某、李某2、韩某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告请求法院判令：1.被告闫某、雷某偿还原告借款本金177650元，并支付利息、罚息29880.79元（利息、罚息暂计算至2020年3月22日），以上合计207530.79元；并要求被告按照《富（民/农）卡授信借款合同》约定的利率及计息方式承担2020年3月23日至贷款本息还清时止的利息、罚息、复利；2.被告李某1、万某、李某2、韩某对被告闫某、雷某的上述借款本息承担连带偿还责任；3.本案诉讼费用由上述被告承担。被告李某1、万某答辩要点：对原告诉请有异议，认为应用主借款人的财产偿还贷款，其只对借款本金提供了担保，对贷款利息不应承担担保责任。被告闫某、雷某、李某2、韩某未作答辩。查明的事实根据双方当事人的诉辩主张和举证、质证情况，本院确认如下事实：2016年11月21日，原告和被告闫某、雷某签订《富民卡授信借款合同》，约定二被告向原告借款20万元，用于购材料及支付工资，授信期限24个月，自2016年11月21日至2018年11月20日止，单笔用信借款期限为一年,年利率为基准利率上浮70%即7.395%，按月结息，到期还本，罚息、复利在执行利率基础上浮50%计收。同日，被告李某1、万某、李某2、韩某与原告签订《最高额保证合同》一份，自愿为被告闫某、雷某上述债务承担连带责任保证，保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年，担保的债权最高额本金为20万元，担保范围包括本金、基于主债权本金所产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。同日，原告向闫某、雷某发放授信额度20万元，二被告提取借款后正常使用，第二次用信借款期间为2017年11月14日至2018年11月20日。被告在借期内自2018年7月24日逾期偿还借款本息，后于2018年10月12日偿还本金13350元、利息334.13元，2019年9月3日归还本金9000元、利息2000元。截至2020年3月22日，被告闫某、雷某尚欠原告借款本金177650元，利息、罚息29880.79元。判决的理由与结果本院认为，原告农商行与各被告签订的《富民卡授信借款合同》《最高额保证合同》均为当事人的真实意思表示，合法有效，当事人均应按照合同约定严格履行各自的义务。借款合同签订后，原告依约向被告闫某、雷某发放了借款，但二被告并未按约定按期偿还借款本金及利息，已构成违约。原告农商行现要求被告闫某、雷某偿还借款本金177650元的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。涉案《富民卡授信借款合同》明确约定罚息利率为借款利率上浮50%即年利率11.0925%(7.395%×1.5)，符合法律规定，依法应予适用。被告自2018年7月24日（此前利息已清偿）开始逾期偿还借款本息，截至原告要求之日即2020年3月22日欠付利息、罚息29880.79元，符合法律规定和合同约定，计算方法正确，本院予以支持。且被告闫某、雷某还应当支付原告农商行自2020年3月23日至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息以未还本金为基数，合计按照合同约定年利率的150%即11.0925%计算；复利以借期内欠付利息为基数，按照合同约定年利率的150%即11.0925%计算）。原告要求被告李某1、万某、李某2、韩某对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，因上述被告在涉案《最高额保证合同》保证人处签名捺印，自愿为被告闫某、雷某涉案借款提供连带责任保证，意思表示真实清楚，合法有效，且尚在保证期间内，本院予以支持。被告李某1、万某辩称其只对借款本金提供了担保，与涉案合同约定不符，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告闫某、雷某于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司借款本金177650元，利息、罚息29880.79元，共计207530.79元，并支付原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司自2020年3月23日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息以未还本金为基数，合计按照合同约定年利率的150%即11.0925%计算；复利以借期内欠付利息为基数，按照合同约定年利率的150%即11.0925%计算）；二、被告李某1、万某、李某2、韩某对上述债务承担连带清偿责任，清偿后有权向被告闫某、雷某进行追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4413元、公告费600元，合计5013元，由被告闫某、雷某、李某1、万某、李某2、韩某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 顾思敏 二〇二〇年八月二十八日法官助理 王京奎书记员 刘晓静附本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期分批履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。