山东省商河县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0126民初503号 原告：中国农业银行股份有限公司商河县支行，住所地商河县。 负责人：孙某，行长。 委托诉讼代理人：王庆军，男，该单位工作人员。 委托诉讼代理人：姜振增，男，该单位工作人员。 被告：匡后翠，女，汉族，原住商河县贾庄镇石家村**，现下落不明。 原告中国农业银行股份有限公司商河县支行（以下简称农行商河支行）与被告匡后翠信用卡纠纷一案，本院于2020年2月20日立案后，依法适用普通程序于2020年8月5日公开开庭进行了审理。原告农行商河支行的委托诉讼代理人姜振增到庭参加诉讼，被告匡后翠经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行商河支行向本院提出诉讼请求：判令匡后翠立即偿还农行商河支行信用卡欠款49443.25元（其中本金40285.34元、利息6412.09元、逾期还款违约金2335.34元、取现手续费410.48元，算至2020年1月15日）及嗣后利息；承担案件受理等费用。 事实与理由：2012年1月6日，匡后翠向农行商河支行递交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，签阅自愿遵守章程和领用合约规定。2012年1月16日农行商河支行批准开卡，初期授信额度25000元。按照相关规定及收费标准，持卡人未能按时偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，日息率为万分之五，按月计收复利；未能按期偿还最低偿还额的，还应就最低偿还额的未偿部分支付百分之五的滞纳金；申请开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额度部分的，还应就超额部分支付超限费百分之五。分期付款业务按照《分期付款业务细则》执行。该卡自2018年12月23日进入不良，截止到2020年1月15日，该账户拖欠余额49443.25元（其中本金40285.34元、利息6412.09元、逾期还款违约金2335.34元、取现手续费410.48元）。该欠款经农行商河支行催收无果。 农行商河支行围绕其诉讼请求依法提交了加盖“与原件核对一致”印章的下列证据： 证据1.被告匡后翠的身份证复印件一份、行车证复印件一份、收入证明书复印件一份； 证据2.中国农业银行金穗贷记卡申请表复印件一份、中国农业银行金穗信用卡合约及章程复印件一份、中国农业银行金穗贷记卡调查表复印件一份； 证据3.金穗贷记卡查询资料打印件一份，可以证实截止2020年1月15日账户余额为49443.25元（其中本金40285.34元、利息6412.09元、逾期还款违约金2335.34元、取现手续费410.48元）。 被告匡后翠在本案审理期间未答辩也未提供证据。 本院经审理认定事实如下：2012年1月6日，匡后翠向农行商河支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡。匡后翠在该申请表中声明其本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。领用合约约定：农业银行（下称甲方）与申请人（下称乙方）就乙方向甲方申领使用金穗贷记卡（下称贷记卡）相关事宜，订立本合约。该合约就有关贷记卡的申领、使用、账户管理、利息和费用、对账和还款等事宜均作出约定。该合约的利息和费用部分规定，1.乙方应向甲方交纳年费、工本费等费用。2.对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。3.乙方超过甲方批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算。4.乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息。5.本合约利息按日万分之五，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。6.贷记卡账户内存款视为超额还款。乙方贷记卡账户内的超额还款不计付利息，提取超额还款需支付手续费。7.本合约涉及到的具体收费项目和标准见《收费标准》。贷记卡收费标准表载明：境内紧急取现按提取金额的2%收费；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取；超限费按超过信用额度部分的5%收取。 农行商河支行审核后依约向匡后翠发放了金穗贷记卡一张，截至2020年1月15日，匡后翠尚欠信用卡欠款共计49443.25元（其中本金40285.34元、利息6412.09元、逾期还款违约金2335.34元、取现手续费410.48元）。 以上认定的事实，有农行商河支行的陈述及其提供的证据为证，经本院审查，可以采信，足以认定。 本院认为，匡后翠向农行商河支行申请信用卡，并同意领用合约及申请表载明的所有事项，农行商河支行审核后为匡后翠办理了信用卡，双方之间形成了信用卡使用合同关系，该合同系双方当事人真实意思表示，且没有违反法律禁止性规定，合法有效。匡后翠使用该信用卡并透支了部分款项后，没有按约定及时偿还所欠付款项，已构成违约。根据农行商河支行提交的持卡人贷记卡查询单中载明的信息及提交的其他证据，农行商河支行要求匡后翠偿还截止到2020年1月15日的信用卡欠款本金40285.34元、利息6412.09元、取现手续费410.48元以及嗣后利息的诉讼请求，因双方对此有明确约定，且相关约定未超过法律关于借款利率的限制性规定，在匡后翠未到庭参加诉讼亦未提供其已偿还欠款的相关证据的情况下，本院对此予以支持。关于农行商河支行主张的逾期还款违约金，虽然在其提交的金穗贷记卡查询资料中列有该项费用，但其未举证证明该项费用的收费依据及标准，而该项费用实为涉案信用卡合约约定的滞纳金项目，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”的规定，因农行商河支行没有提交证据证明在该规定实施后其与匡后翠之间对违约金收取另有协议约定的事实，故，本院对农行商河支行主张的逾期还款违约金不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告匡后翠于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司商河县支行信用卡欠款本金40285.34元、利息6412.09元、取现手续费410.48元； 二、被告匡后翠于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司商河县支行后续利息【后续利息以本金40285.34元为基数，自2020年1月16日起至实际给付之日止，按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡章程》约定的计算】； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司商河县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1036元，由原告中国农业银行股份有限公司商河县支行负担49元，由被告匡后翠负担987元。公告费300元，由被告匡后翠负担。因该款项原告中国农业银行股份有限公司商河县支行已预交本院，原告中国农业银行股份有限公司商河县支行同意被告匡后翠在履行上述判决义务时与其一并结清。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人后者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 长  杨春东 人民陪审员  郭宗山 人民陪审员  李 勇 二〇二〇年八月五日 书 记 员  张 霞