文书内容江苏省南京市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0106民初5370号原告：王磊，男，1980年9月29日出生，汉族，居民身份证号码xxxxxxxxxxxxxxxxxx，住江苏省南京市。委托诉讼代理人：田作立，江苏法德东恒律师事务所律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司，统一社会信用代码91320000834774272P，住所地江苏省南京市。主要负责人：唐继国。委托诉讼代理人：陈树。原告王磊与被告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司（简称平安财产保险江苏分公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年6月19日立案后，依法适用小额诉讼程序，于2020年7月14日公开开庭进行了审理，又于2020年7月27日进行了质证。原告王磊的委托诉讼代理人田作立，被告平安财产保险江苏分公司的委托诉讼代理人陈树到庭参加诉讼。本案现已审理终结。王磊向本院提出诉讼请求：判令平安财产保险江苏分公司赔付机动车综合商业保险金10701元。事实与理由：王磊于2019年12月24日为自有车辆苏xxxxxx小型汽车在平安财产保险江苏分公司投保机动车交通事故责任强制保险（保单号为11065013900877322688)和机动车综合商业保险（保单号为11065013900877322678),其中商业保险险种包含机动车损失保险保额127313.20元、第三者责任保险保额100万元及不计免赔险等。2020年4月13日7时10分，王磊允许的驾驶员王豫姗驾驶投保车辆在南京市鼓楼区国际服务外包大厦因操作不当与王长武驾驶的苏xxxxxx小型客车发生碰撞，导致两车受损，经认定，王豫姗负事故全部责任。王豫姗及时报警保险，经平安财产保险江苏分公司理赔人员查勘后核损为投保车辆修理费5300元，苏xxxxxx号车修理费7501元；两车修复后，王磊支付了修理费并向平安财产保险江苏分公司主张理赔。受新冠病毒疫情影响，南京地区的车辆检测单位未能正常开放年检工作，投保车辆亦未能及时年检，事故发生当日投保车辆经送检合格后即发放了车辆年检合格证明。平安财产保险江苏分公司以“发生保险事故时被保险机动车行驶证未按规定检验”为由拒绝理赔除交强险2000元及对方无责应付100元损失外的10701元。平安财产保险江苏分公司拒赔理由与客观情势不符且与相关司法实践意见相悖。王磊为维护其合法权益，故诉至法院。平安财产保险江苏分公司辩称，一、王磊在平安财产保险江苏分公司投保了交强险、车损险、商业三责险100万元和不计免赔。平安财产保险江苏分公司已向王磊赔付交强险和无责赔付损失合计2100元。二、案涉车辆年检到期日为每年的1月31日，年检时间应当为2019年12月至1月期间，此时疫情尚未爆发，车辆检测单位也正常工作，与王磊所述事实不符。因王磊未按时间年检，平安财产保险江苏分公司告知王磊存在免责条款，商业险无法理赔。综上，请求驳回王磊的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了当事人自行协商处理记录书、机动车综合商业保险保险单打印件、汽车修理费发票、维修项目清单、机动车安全技术检验报告、机动车安全技术检验表、年检标志、交易详情打印件、机动车辆保险拒赔通知、行驶证、微信支付记录、微信聊天记录、说明复印件、交通部关于做好疫情期间道路运输车辆技术保障工作的通知打印件，户政、出入境、车驾管业务窗口办理时间调整的通告等证据。平安财产保险江苏分公司提交了电子保单、电子投保单、保险免责事项说明书、王磊投保时自行拍摄照片、4月19日王磊车辆年检有效期截止日截图、电子投保流程等证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。平安财产保险江苏分公司对王磊提交的证据质证认为，真实性无异议，但存在免责条款，不应当赔付保险金。王磊对平安财产保险江苏分公司提交的证据质证认为，投保系王磊本人投保，上述证据不能证明平安财产保险江苏分公司针对免责条款向王磊进行明确告知和说明，相应免责条款不能适用。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：号牌为苏xxxxxx的小型越野客车的机动车行驶证载明的注册日期为2014年1月24日。2019年12月24日，王磊作为投保人和被保险人为其本人名下苏xxxxxx小型越野客车通过电子方式投保了机动车综合商业险,险种为：机动车损失保险，保险金额127313.20元；机动车第三者责任保险，责任限额100万元；均投保不计免赔；保险期间自2020年1月15日0时起至2021年1月14日24时。投保时，王磊在《机动车商业保险免责事项说明书》的“投保人签章处”电子签名，投保人声明为：本人确认收到条款、免责事项说明书，保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果，本人已了解并自愿投保。《机动车综合保险商业保险条款》第一章机动车损失保险第八条和第二章机动车第三者责任保险第二十四条均约定，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用/不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：……（三）被保险机动车有下列情形之一者：1.发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格；……。2020年4月13日7时10分许，驾驶人王豫姗驾驶苏xxxxxx小型越野客车与王长武驾驶的苏xxxxxx小型客车在南京市鼓楼区国际服务外包大厦发生交通事故；经当事人自行协商处理，驾驶人王豫姗负事故全部责任，王长武无责。事故发生时，苏xxxxxx小型越野客车未按规定检验。2020年4月14日，检测机构对苏xxxxxx小型越野客车进行机动车安全技术检验，并出具《机动车安全技术检验报告》，检验结论为合格。经维修，王磊支付了苏xxxxxx的车辆维修费5300元、苏xxxxxx的车辆维修费7501元，合计12801元。平安保险江苏分公司已向王磊支付交强险2000元和对方无责赔付100元，合计2100元。2020年5月7日，平安财产保险江苏分公司向王磊作出《机动车辆保险拒赔通知》，拒赔理由为发生保险事故时被保险机动车行驶证未按规定检验。另查明，2020年1月24日24时，江苏省启动突发公共卫生事件一级响应。2020年2月3日，南京公安公众微信号发布《户政、出入境、车驾管业务窗口办理时间调整的通告》，相关内容为：对在疫情防控期间不能按期办理驾驶证审验换证、机动车检验等业务的，根据公安部交管局指示，可以延期到疫情结束以后办理。在此期间，群众确有驾车出行等生产生活需求，或者有疫情防控人员、物资运输等应急保障需求的，对驾驶证逾期未换证、未审验、机动车逾期未检验等情形，公安交管部门将不予处罚。本院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。本案中，王磊所有的苏xxxxxx的小型越野客车在平安财产保险江苏分公司投保了机动车损失保险、机动车第三者责任保险和不计免赔，现该车辆发生保险事故，平安财产保险江苏分公司应当按照保险合同的约定承担保险责任。王磊通过电子方式投保时，并在《机动车商业保险免责事项说明书》上电子签名，根据免责事项说明书的相关声明内容，应认定保险人已就免责条款向投保人进行了明确说明，故王磊认为保险人就免责条款未尽提示和明确说明义务与事实不符，本院不予确认。被保险车辆虽然在事故发生时未按规定检验，但该被保险车辆在事故发生次日经检测机构安全技术检验，结论为合格，故应认定被保险车辆在事故发生时不存在安全隐患。因此，平安财产保险江苏分公司据此主张免除保险责任，本院不予采信。根据保险合同的约定，平安财产保险江苏分公司应当向王磊赔偿保险金10701元。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条、第六十四条、第一百六十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿王磊保险金10701元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费34元（已减半），由中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司。本判决为终审判决。审判员 李   义   军二〇二〇年八月十七日书记员 李沁玮