四川省井研县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1124民初687号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**。统一社会信用代码：914403007109307208。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：张枢玙，重庆钜沃（成都）律师事务所律师。 被告：彭红，女，1988年4月13日出生，汉族，农民，住四川省井研县。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告彭红保证保险合同纠纷一案，四川省乐山市市中区人民法院于2020年4月10日立案受理，该院于2020年4月29日裁定将该案移送至本院处理，本院于2020年5月20日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人张枢玙到庭参加诉讼，被告彭红经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安财险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款共计人民币25926.53元（包括本金25385.79元、利息489.66元和罚息51.08元）；2.判令被告向原告支付逾期保费共计2081.03元；3.判令被告向原告支付违约金20258.80元（违约金以保险理赔款与逾期保费总额28007.56元为基数，自2017年3月29日起按年利率24%暂计至2020年3月18日，实际主张至款项还清之日止）；4.本案的律师费用和诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年10月8日，被告与中国农业银行股份有限公司乐山直属支行（以下简称农业银行乐山支行）签订了《借款协议》，向农业银行乐山支行申请借款40000.00元，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告作为投保人就该笔借款向原告投保信用保证保险，以农业银行乐山支行为被保险人，与原告签订平安个人贷款保证保险保险单，保单号为12694982600002555405。2015年10月8日，农业银行乐山支行按照借款合同约定向被告发放了贷款共计人民币40000.00元。但自2017年1月8日开始，被告未按照约定履行还款义务。原告根据保险合同约定，于2017年3月29日向被保险人农业银行乐山支行进行理赔，理赔金额为25926.53元。理赔后，原告多次要求被告履行还款义务，但截至起诉之日，被告尚欠理赔款、逾期保费、违约金共计48266.36元。为维护自身合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，依法提起诉讼，请求判如所请。 被告彭红未提出答辩意见，也未向本院提交证据材料。 原告围绕诉讼请求依法提交了原告的《营业执照》、被告身份证复印件、《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》、《中国农业银行借款凭证》、《中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险保险单》、《重要信息》、交易明细、《保险赔款确认书》、《委托代理合同》、《四川增值税专用发票》等证据，被告未到庭发表质证意见。原告提供的证据真实合法，形成证据锁链，与本案具有关联，本院予确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和采信的证据，本院认定事实如下： 2015年9月29日，被告在原告处投保了平安个人贷款保证保险，原告向被告出具《中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险保险单》（保单号：12694982600002555405）。保单载明：“投保人：彭红；被保险人：中国农业银行股份有限公司乐山直属支行；保证保险金额:47560.00元；每月保险费率：1.7%；缴费日期：银行扣款之日；每月保险费金额：680.00元；保费缴纳方式：每月按时缴纳；保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：……3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金，理赔及催收产生的其他费用等。5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费＝已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数／30。”。2015年10月8日，被告作为借款人与农业银行乐山支行签订《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》，约定：“被告向农业乐山支行借款40000元；贷款期限为36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%；还款方式为分期等额本息还款，还款日为每月的借款发放日对应日，还款账户为62×××74”等。当日，农业银行乐山支行向彭红发放贷款40000.00元。《借款凭证》上载明，借款日期为2015年10月8日，到期日期为2018年10月7日，执行利率为7%，逾期利率为10.5%，还款日为08，还款方式为等额本息还款，借款种类为平保消费保捷贷。彭红收到贷款后，于2015年11月8日至2016年12月每月归还贷款本息以及支付保费，自2017年1月起开始拖欠贷款本息和保费。2017年3月29日，原告代彭红偿还贷款本金25385.79元、逾期利息489.66元、逾期罚息51.08元。2019年3月15日，农业银行乐山支行出具《保险赔款确认书》，载明该公司于2017年3月29日收到平安财险公司个人贷款保证保险ＮＯ.12694982600002555405保险单项下的保险赔款25926.53元。平安财险公司在履行保险赔款义务后多次向彭红主张还款未果，遂向本院提起诉讼。 另查明：平安财险公司于2015年11月8日至2016年12月8日期间每月收取彭红保险费680.00元，于2017年1月8日收取彭红保险费426.51元，于2017年1月9日收取彭红保险费3.00元，于2017年2月14日收取彭红保险费5.00元，于2017年3月21日收取彭红保险费0.46元，此后彭红未再缴纳保险费，至平安财险公司代彭红偿还贷款本息之日（2017年3月29日）止，彭红拖欠平安财险公司保险费的时间为3个月零21天，按合同约定标准每月680.00元计算为：680.00元／月×3月+（680.00元／月÷30天）×21天－（期间已付的426.51元+3.00元+5.00元+0.46元=434.97元）＝2081.03元。 还查明：2019年9月26日，原告（甲方）与重庆钜沃（成都）律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》约定甲方委托乙方为甲方提供司法催收服务。合同约定的律师费用计算及支付方式为“……诉讼或者线下仲裁的基础代理费1200元，其中500元的支付标准为乙方取得法院或者仲裁机构的立案通知书或案件受理通知书；700元的支付标准为案件进入执行阶段并结案……”。原告当庭确认原告实际支付律师代理费金额为500.00元。 本院认为：首先，依法成立的合同受法律保护。根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”、《中华人民共和国保险法》第十条“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。”、第十三条“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”、第十四条“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”和《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”之规定，本案中，彭红向平安财险公司投保个人保证保险合同，为其向农业银行乐山支行贷款40000.00元提供保证保险担保的事实清楚，证据确凿充分，原、被告之间成立保证保险法律关系，双方当事人均应按照保险合同的约定行使权利并履行义务。因彭红未能按期缴纳保费，也未如期足额向农业银行乐山支行偿还贷款本息，故平安财险公司依约承担保险责任，向农业银行乐山支行支付保险理赔款25926.53元，平安财险公司承担保险责任后，彭红理应按保险合同的约定自理赔之日起30日内归还平安财险公司理赔款并缴纳拖欠的保费，但彭红至今未缴纳保费和归还理赔款，其行为显属违约，故对平安财险公司要求被告彭红支付欠付的保险费2081.03元以及该公司代彭红偿还的贷款本息25926.53元的主张，本院予以支持。 其次，关于原告对违约金的主张，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”和第一百一十四条“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。”之规定，由于彭红在投保单上承诺接受保险单对违约金的特别条款约定，在彭红违约的情况下，原告有权要求彭红按保险单特别约定中违约金的计算方式主张违约金。原告自愿对违约金进行了调低，主张按年利率24%来计算违约金，系其对自己权利的处分，亦未损害被告彭红的合法权益，本院予以支持。对于违约金的计算基数，因双方在保证保险单上约定以“尚欠全部款项为基数”，故本院确定本案违约金的计算基数为28007.56元（保险费2081.03元+保险理赔款25926.53）。 最后，关于原告要求被告承担原告为本案而支出的律师代理费1200.00元的诉讼请求。本院认为案涉保证保险合同的签订均系原被告双方的真实意思表示,不违反法律、行政法规的强制性规定,双方在案涉保证保险合同中约定原告理赔后有权要求被告支付逾期保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等,故对原告要求被告承担原告为本案而支出的律师代理费的诉讼请求予以支持。原告提交了《委托代理合同》、《四川增值税专用发票》主张为其实现本案的债权而支出律师代理费1200元，但根据《委托代理合同》第五条第一款第二项“诉讼或者线下仲裁的基层代理费1200元，其中500元的支付标准为乙方取得法院或者仲裁机构的立案通知书或案件受理通知书；700元的支付标准为案件进入执行阶段并结案……”之约定及原告当庭陈述，截止法庭辩论终结时,原告为本案而支出的律师代理费数额为500.00元，故本院确认被告应当向原告支付的律师代理费的数额为500.00元，对原告该主张的过高部分不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告彭红于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费2081.03元及保险理赔款25926.53元，同时以28007.56元为基数，自2017年3月29日起按年利率24%支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金至本判决生效之日为止； 二、被告彭红于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司律师代理费500.00元； 三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1007.00元，公告费560.00元，由被告彭红负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审 判 长  黄 滔 人民陪审员  张德军 人民陪审员  张 胜 二〇二〇年八月二十五日 书 记 员  周羽佳