广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0902民初1597号原告：中国工商银行股份有限公司茂名茂南支行，住所地：茂名市茂南开发区**********、2、3、4、5号1层01房。负责人：林华湛，该分行行长。委托诉讼代理人：黎炳亮，该行职员。委托诉讼代理人：江帆，该行职员。被告：陈北龙，男，1972年2月23日出生，汉族，住广东省吴川市*********，公民身份号码：440************618。被告：梁碧滢（曾用名卢春婵），女，1986年10月28日出生，汉族，住广东省茂名市茂南区******************，公民身份号码440************925。原告中国工商银行股份有限公司茂名茂南支行（以下简称工行茂南支行）与被告陈北龙、梁碧滢金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月25日立案后，因案情需要，转为普通程序公开开庭进行了审理。原告工行茂南支行的委托诉讼代理人黎炳亮、江帆到庭参加诉讼，被告陈北龙、梁碧滢经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行茂南支行向本院提出诉讼请求：1.提前解除被告陈北龙、卢春婵于2015年12月15日与原告签订的编号为“B[家居]字[茂名分]行[河西]支行[2015]年[361]号”《个人购房借款/担保合同》；2.判令被告陈北龙、卢春婵立即共同清偿被告陈北龙所欠原告上述第一项借款合同项下的借款本金41935.2元及利息676.33元（利息暂计至2019年12月21日止，从2019年12月22日起利息按上诉《个人购房借款/担保合同》的约定及中国人民银行有关利率的规定计付至上述本息还清之日止）；3.判令被告陈北龙、卢春婵以被告陈北龙名下位于茂名市***********[建筑面积：60.73平方米]的房地产对上述第二项债务承担抵押担保责任，原告对处置该项债务的抵押物的所得价款享有优先受偿权；4.判令被告陈北龙、卢春婵共同承担本案的一切诉讼费用。事实与理由：2015年8月21日，被告陈北龙、卢春婵与原告签订了编号为“B[家居]字[茂名分]行[河西]支行[2015]年[361]号”《个人购房借款/担保合同》一份，约定由原告借款人民币15万元给陈北龙使用，借款期限自2015年12月25日起至2020年12月25日止，贷款年利率为6.175%，被告陈北龙采用按月等额本息还款法每月按期偿还原告上述贷款本息。该笔贷款由被告陈北龙以其名下位于茂名市***********[建筑面积：60.73平方米]的房地产作抵押担保，上述抵押物已依法办理了房地产抵押登记手续(房地产他项权证号：粤房地他项权证茂房他字第**)。被告陈北龙分别在借款合同的“借款人”和“抵押人”处签字加盖指模予以确认。2015年11月10日，被告卢春婵向原告出具《共同还款承诺书》，同意就被告陈北龙所欠款项向原告承担共同偿还责任，同意就陈北龙所欠款项向原告承担共同偿还责任。原告依约将贷款提供被告使用，但被告未能按时偿还贷款本息。截止2019年12月21日，被告陈北龙已连续违约3期，尚欠原告贷款本金41935.2元，贷款利息676.33元（利息暂计至2019年12月21日止，从2019年12月22日起利息按上诉《个人购房借款/担保合同》的约定及中国人民银行有关利率的规定计付至上述本息还清之日止）。原告认为，被告陈北龙、卢春婵与原告签订的上述借款合同为双方真实意思表示，符合法律规定，应为真实、合法、有效的借贷担保法律关系，被告陈北龙依法应按借款合同的约定按时履行还本付息义务。鉴于被告陈北龙、卢春婵未按上述借款合同之约定按时归还原告的贷款本息，原告有权依照上述借款合同的约定，要求其立即提前清偿其所欠原告上述贷款本息。为维护原告的合法权益，现根据有关法律的规定，特向贵院提起诉讼，恳请法院判如所请。被告陈北龙、梁碧滢不作答辩。原告围绕诉讼请求提供了被告陈北龙和梁碧滢的身份证、结婚证、户口本、《个人购房借款/担保合同》、《中国工商银行个人（住房、商用房、住房装修）贷款借据》、房地产权证、粤房地他项权证、历史明细列表、催收记录、共同还款承诺书等证据，由于被告陈北龙、梁碧滢不到庭，亦未提交书面质证意见，视为放弃质证权利，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月15日，原告与被告陈北龙签订了编号为“B[家居]字[茂名分]行[河西]支行[2015]年[361]号”《个人购房借款/担保合同》，合同约定贷款15万元，贷款用途为装修，贷款期限为5年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的浮动比例确定并执行新的利率。若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约。借款人违约，贷款人有权宣布合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；有权解除合同。同日，被告陈北龙与梁碧滢共同签订了《个人借款/担保合同》补充条款，约定抵押担保范围包括贷款本金、利息等费用。2015年12月25日，原告按合同约定向被告陈北龙发放了贷款150000元。2015年11月10日，被告梁碧滢向原告出具了《共同还款承诺书》，承诺若借款人不能按期偿还贷款本息，被告梁碧滢便愿意承担共同偿还贷款本息的连带责任。涉案位于茂名市***********【粤房地权证茂字第**00001298号；建筑面积：60.73平方米】于2009年6月16日登记于被告陈北龙名下。2015年12月21日，被告陈北龙以其位于茂名市***********作为抵押物，为上述装修贷款依法办理了房地产抵押登记手续(房地产他项权证号：粤房地他项权证茂：粤房地他项权证茂房他字第**后，未能按约定偿还借款，被告经原告多次催收仍不履行还款义务，原告遂诉至法院，致成纠纷。庭审中，原告确认被告陈北龙于2018年12月20日开始逾期还款，截至2020年7月21日，被告陈北龙尚欠借款本金41935.20元、利息2578.66元。另查明，被告陈北龙与被告梁碧滢于2012年11月12日登记结婚，并于2018年2月8日登记离婚。中国工商银行股份有限公司茂名河西支行于2020年4月15日经茂名市茂南区**监督管理局核准变更登记为中国工商银行股份有限公司茂名茂南支行，营业场所变更为茂名市茂南开发区**********、2、3、4、5号1层01房。本院认为，中国工商银行股份有限公司茂名河西支行于2020年4月15日经茂名市茂南区**监督管理局核准变更登记为中国工商银行股份有限公司茂名茂南支行，中国工商银行股份有限公司茂名茂南支行是本案适格原告，原属中国工商银行股份有限公司茂名河西支行的债权债务应由中国工商银行股份有限公司茂名茂南支行承继。原告与被告陈北龙签订的编号为“B[家居]字[茂名分]行[河西]支行[2015]年[361]号”《个人购房借款/担保合同》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、法规的强制性规定，依法有效，双方当事人均应依约全面履行。现被告陈北龙作为借款人，未能依约按合同约定偿还借款，已构成违约。根据合同约定，原告有权主张解除《个人购房借款/担保合同》并要求被告承担违约责任。截至2020年7月21日，被告陈北龙尚欠借款本金41935.20元、利息2578.66元，原告主张被告陈北龙偿还借款本金41935.20元、利息2578.66元（此后利息自2020年7月22日起按合同约定另计至还清款项时止，以不超过年利率24％为限），符合法律规定，有合同依据，本院予以支持。被告陈北龙以其名下位于茂名市***********【粤房地权证茂字第**00001298号；建筑面积：60.73平方米】作为抵押物为上述债务作担保，并办理了抵押登记手续。原告有权对被告陈北龙名下位于茂名市***********【粤房地权证茂字第**00001298号；建筑面积：60.73平方米】经折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。因本案借款债务发生在2015年12月，系于被告陈北龙与梁碧滢的夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，被告梁碧滢在提供上述房屋抵押时，作为抵押人与被告陈北龙共同签字确认，其对本案债务是知情的。被告梁碧滢于2015年11月10日签订的《共同还款承诺书》视为对被告陈北龙上述借款债务的追认，因此本案债务属于夫妻共同债务，应由夫妻共同偿还。被告陈北龙、梁碧滢经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司茂名茂南支行与被告陈北龙签订的编号为“B[家居]字[茂名分]行[河西]支行[2015]年[361]号”《个人购房借款/担保合同》；二、限被告陈北龙、梁碧滢于本判决生效之日其十日内共同偿还借款本金41935.20元及利息2578.66元（利息暂计至2020年7月21日，自2020年7月22日起按合同约定另计至还清款项时止，以不超过年利率24％为限）给原告中国工商银行股份有限公司茂名茂南支行；三、原告中国工商银行股份有限公司茂名茂南支行对被告陈北龙名下位于茂名市***********【粤房地权证茂字第**00001298号；建筑面积：60.73平方米】经折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费866元（原告中国工商银行股份有限公司茂名茂南支行已预交），由被告陈北龙、梁碧滢负担，被告陈北龙、梁碧滢应在履行本判决义务时一并迳付原告中国工商银行股份有限公司茂名茂南支行，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  陈伟东人民陪审员  温志达人民陪审员  朱 香二〇二〇年八月九日法官 助理  陈昊青书 记 员  陈冬怡