广东省四会市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1284民初2291号原告：四会市银商小额贷款有限公司，住所地：四会市*******金凯盛誉城誉憬湾1栋13号铺（二层）之一。统一社会信用代码：914***********321C。法定代表人：罗球英，该公司总经理。委托诉讼代理人：邹丽施、丁叶红，该公司员工。被告：梁丽珍，女，1979年8月18日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区*************。公民身份号码：441************068。原告四会市银商小额贷款有限公司与被告梁丽珍民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序于2020年7月30日公开开庭进行了审理。原告四会市银商小额贷款有限公司的委托诉讼代理人邹丽施、丁叶红，被告梁丽珍到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告四会市银商小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1.确认原告与被告梁丽珍签署的YS2016116号及YS2016117号《借款合同》已于2020年4月20日解除；2.被告梁丽珍立即归还原告借款本金63856元，利息3892元，差额利息35041元(暂计至2020年4月20日，自2020年4月20日起以尚未归还借款本金为基数按月利率1.5%计算逾期利息至本息还清之日止)，合计102789元；3.被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2016年9月28日，原告与被告梁丽珍签订编号为YS2016116号的《借款合同》约定由原告根据被告的申请，发放贷款10万元，借款用途为消费资金的周转；借款期从转账日开始计算，期限60个月，自2016年9月28日起至2021年9月27日止，月息为0.762%。2016年11月7日，原告与被告梁丽珍签订编号为YS2016117号的《借款合同》约定由原告根据被告的申请，发放贷款5万元，借款用途为装修位于四会市*******************的房产；借款期从转账日开始计算，期限60个月，自2016年11月7日起至2021年11月6日止，月息为0.762%。上述合同答署后，原告依约于2016年9月28日向被告支付借款10万元，于2016年11月7日向被告支付借款5万。但被告自2019年9月起，未按约定足额向原告还本和付息。经原告多次催收无果，遂向被告致送关于解除上述借款合同的告知函，函告被告梁丽珍上述借款合同于2020年4月20日解除。截止2020年4月20日，被告尚欠原告贷款本金63856元，利息3892元，差额利息35041元，合计102789元。被告梁丽珍辩称，一、确认欠原告借款本金63856元，但目前经济困难，无法一次足额偿还本息。因新冠疫情影响以致收入减少，才未能按本息明细表还款。被告向原告借款本金15万元，已偿还了借款本息127540元。若原告解除两份借款合同，被告认为不应收取差额利息。二、对于应归还的借款本金63856元及利息3892元，被告提出如下还款方案：1.双方确认欠款金额为67748元，本金不再计算利息，被告三年内还清，还款期限自2020年8月1日至2023年7月31日；2.第一年被告每月还款500元，当年还款6000元；3.第二年被告每月还款1500元，当年还款18000元；4.第三年被告一次性还清43748元；5.若有一期未按时足额还款，原告可对未还款项申请强制执行。原告四会市银商小额贷款有限公司围绕诉讼请求依法提交如下证据：1.原告《营业执照》。2.被告《身份证》。3.YS2016116号借款合同及本息计算表。4.YS2016117号借款合同及本息计算表。5付款指令函。6.借款借据。7.客户收(付)款入账通知。8.催收微信截图。9.催收快递单。被告梁丽珍提交证据如下：微信转账记录。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月17日，被告梁丽珍（借款人、甲方）与原告四会市银商小额贷款有限公司（贷款人、乙方）签订一份《借款合同》（编号YS2016116号），约定借款人向贷款人借款10万元，借款期限为60个月，自2016年9月29日至2021年9月28日；借款利率为月息0.762%，不足一个月按一个月计算；还款方式按《本息明细表》约定归还借款本息；贷款仅限用于消费资金的周转；贷款人按借款人要求将5万元划入中能装饰设计有限公司银行账户，将5万元划入被告梁丽珍银行账户。2016年11月7日，被告（借款人、甲方）与原告（贷款人、乙方）再次签订一份《借款合同》（编号YS2016117号），约定借款人向贷款人借款5万元，借款期限为60个月，自2016年11月7日起至2021年11月6日止；借款利率为月息0.762%，不足一个月按一个月计算；还款方式按《本息明细表》约定归还借款本息；贷款仅限用于装修位于四会市********************产时家电购置；贷款人按借款人要求将5万元划入被告梁丽珍银行账户。上述两份《借款合同》均约定了合同解除和违约责任：若借款人未按约定按期足额履行还本付息义务的，视为严重违约，贷款人有权解除本合同，提前收回贷款；贷款人解除合同的，本合同自贷款人解除通知发出之日起解除，借款人应于解除合同通知发出之日起三日内向贷款人偿还全部借款本息，利息计算至实际清偿之日止；借款人除需按月利息1.5%的标准向贷款人补足贷款发放之日起至解除合同之日止期间的差额利息（差额利息=自借款发生之日起至解除合同通知发出之日止期间的借款按1.5%计算利息-已付利息），还应自解除合同之日起至借款本金全部清偿之日止期间按月利率1.5%的标准向贷款人支付利息等合同内容。2016年9月29日，原告通过中国农业银行转账5万元到被告银行账户，转账5万元到被告指定的收款人四会市中能装饰有限公司银行账户，被告向原告出具两份《借款借据》确认收到借款10万元。2016年11月7日，原告通过中国农业银行转账5万元到被告银行账户，被告向原告出具《借款借据》确认收到借款5万元。被告自2019年9月起逾期向原告归还两笔借款的本金及利息。原告多次催收未果，遂于2020年4月17日向被告邮寄解除两份借款合同的通知书。庭审中，被告确认收到上述通知书。诉讼中，双方均确认被告尚欠原告两笔借款的借款本金63856元、利息3892元（截止2020年4月28日）；原告还确认，被告分别于2019年9月20日、11月13日归还了利息1143元和500元。本院认为，本案为民间借贷纠纷。被告梁丽珍以装修房屋缺乏资金为由向原告四会市银商小额贷款有限公司合共借款15万元，并签订了两份《借款合同》，该两份合同是双方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律法规的强制性规定，为合法有效合同，受法律保护。根据查明的事实，被告自2019年9月起逾期还款，原告于2020年4月20日向被告发出了解除借款合同的通知，且被告确认收到该通知，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，被告逾期还款致使解除合同条件成就，原告有权要求解除合同，故本院认定原告与被告于2016年9月17日、11月7日签订的两份《借款合同》（编号YS2016116号、YS2016117号）于2020年4月20日解除。合同解除后，被告仍应向原告清偿所欠的借款本金及利息。根据查明的事实，截止2020年4月28日，被告尚欠原告两笔借款的借款本金63856元，利息3892元，扣除原告在庭审中自认被告逾期后支付的利息1643元，因此，被告尚欠原告利息2249元。故原告要求被告归还借款本金63856元及支付利息2249元的诉求，有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告要求被告支付差额利息及按月利率1.5%支付逾期利息的诉求。按照两份《借款合同》的约定“借款人逾期还款除需按月利息1.5%的标准向贷款人补足贷款发放之日起至解除合同之日止期间的差额利息，还应自解除合同之日起至借款本金全部清偿之日止按月利率1.5%的标准向贷款人支付利息”，现原告主张的利息计算标准没有超过法律规定的范围，故原告要求被告按照上述利息计算标准支付差额利息及逾期利息的诉求本院予以支持。因此，被告应向原告支付10万元借款自2016年9月29日至2020年4月28日的差额利息23509元及5万元借款自2016年11月7日至2020年4月28日的差额利息11532元，合共应付差额利息35041元；自2020年4月29日起，应以尚欠的63856元借款为本金按照月利率1.5%向原告支付逾期利息直至还清借款本息之日止。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款之规定，判决如下：一、确认原告四会市银商小额贷款有限公司与被告梁丽珍分别于2016年9月17日、2016年11月7日签订的两份《借款合同》（编号为YS2016116号、YS2016117号）于2020年4月20日解除；二、被告梁丽珍应于本判决生效之日起十日内向原告四会市银商小额贷款有限公司归还借款本金63856元及支付利息2249元、差额利息35041元，并自2020年4月29日起以实际尚欠的本金按月利率1.5%支付逾期利息直至还清本息之日止；三、驳回原告四会市银商小额贷款有限公司其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1178元（原告已预交1178元），由被告梁丽珍负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员 邵 平二〇二〇年八月五日书记员 林美霞