镇江市润州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1111民初426号原告：江苏镇江农村商业银行股份有限公司北府路支行，住所地镇江市北府路**红星牡丹园****，统一社会信用代码91321100302232472Y。负责人：冯春华，该行行长。委托诉讼代理人：徐广键，该行职员。被告：刘荣，男，汉族，1984年12月18日出生，住江苏省。被告：镇江悦盛房地产发展有限公司，住所地镇江高，住所地镇江高新技术产业开发园区潘宗路**代码91321191336411022A。法定代表人：唐云龙，该公司总经理。委托诉讼代理人：孙英明，该公司职员。原告江苏镇江农村商业银行股份有限公司北府路支行与被告刘荣、镇江悦盛房地产发展有限公司（以下简称悦盛房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月3日立案后，于2020年5月19日依法适用简易程序，第一次公开开庭进行了审理，于2020年8月3日依法适用普通程序，第二次公开开庭进行了审理。原告江苏镇江农村商业银行股份有限公司北府路支行的委托诉讼代理人徐广键、被告刘荣、被告悦盛房地产公司的委托诉讼代理人孙英明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏镇江农村商业银行股份有限公司北府路支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘荣立即归还原告借款本金507110.96元、利息9221.86元（利息暂算至2020年1月21日，其后至借款本息全部清偿之日止期间的利息以借款合同约定的标准计算），合计516332.82元；2、判令被告悦盛房地产公司对被告刘荣上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2016年10月21日，原告与被告刘荣、悦盛房地产公司签订《个人住房（商业用房）担保借款合同》一份，合同约定被告刘荣向原告借款560000元用于购房，借款期限自2016年10月21日至2046年10月20日，借款利率为人民银行基准利率下浮12%，即年利率4.312%，罚息年利率上浮50%，等本递减还款法。合同同时约定，被告悦盛房地产公司为上述借款提供阶段性担保。上述合同生效后，原告依约于2016年10月21日将560000元贷款发放至被告刘荣的账户上，被告刘荣未能按约履行还款义务，被告悦盛房地产公司作为担保人亦未履行担保责任。被告刘荣答辩称：借款属实。被告悦盛房地产公司答辩称：一、借款主体是被告刘荣，被告刘荣存在资产的情况下，原告应优先要求被告刘荣承担还款义务。即使被告刘荣名下的涉案房屋已被他人查封在先，原告可以申请参与分配。二、原告提供的借款合同中担保责任条款加重了被告悦盛房地产公司的责任，违反公平原则，属格式条款，应当无效。三、原告在取得办理抵押登记的房产材料后的消极不作为，客观上阻止了被告悦盛房地产公司保证责任解除条件的成就，应当视为解除条件已经成就，被告悦盛房地产公司的保证责任应予免除。四、原告怠于履行其办理抵押权证义务的行为，且不采取适当措施防止损失扩大的时间长达十六个月，不利后果应由原告自行承担，不应由被告悦盛房地产公司承担。本院经审理认定事实如下：2016年10月21日，原告与被告刘荣、悦盛房地产公司签订《个人住房（商业用房）担保借款合同》一份，合同约定被告刘荣向原告借款560000元用于购买镇江市吾悦广场6幢2703室房产，借款期限自2016年10月21日至2046年10月20日，借款利率为人民银行基准利率下浮12%，即年利率4.312%，罚息年利率上浮50%，还款方式为等本递减还款法。被告刘荣以其购买的位于镇江市吾悦广场6幢2703室房产为上述借款提供抵押担保，在房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记。合同同时约定，被告悦盛房地产公司为被告刘荣的上述借款提供阶段性担保，自借款发放之日起至被告刘荣取得房地产权属证书并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续之日，为被告刘荣的上述借款承担连带保证责任。上述合同生效后，原告依约于2016年10月21日将560000元贷款发放至被告刘荣的账户上，被告刘荣未能按约履行还款义务。另查明，被告刘荣所有的位于镇江市吾悦广场6幢2703室房产作为抵押物，该房屋所有权证登记时间为2018年8月29日，原告于2018年9月10日收到该房屋所有权证，该房屋于2018年12月5日因他案被江苏省江阴市人民法院查封，致使该抵押物无法办理抵押登记。上述事实有《个人住房（商业用房）担保借款合同》、借款借据、借款明细、《镇江市不动产登记信息查询结果证明》、当事人陈述及庭审笔录等在案佐证。本院认为，原告与被告刘荣、悦盛房地产公司签订的《个人住房（商业用房）担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，形式要件完备，内容不违反国家法律、法规之规定，应确认有效。原告依约履行发放贷款的义务，被告刘荣未能按约偿还借款，已构成违约，应承担逾期还款的违约责任。被告悦盛房地产公司辩称：一、借款主体是被告刘荣，被告刘荣存在资产的情况下，原告应优先要求被告刘荣承担还款义务。二、借款合同中关于担保责任的条款应无效。三、涉案房产未能办妥抵押登记责任在原告，保证人已履行了交付原告房产证书的义务，阶段性担保责任解除条件已经成就，故悦盛房地产公司不应承担保证责任。经庭审质证，关于被告悦盛房地产公司认为原告应先要求被告刘荣承担还款责任的问题，本院认为，被告刘荣作为主债务人，理应偿还所欠原告的借款。被告刘荣所有的位于镇江市吾悦广场6幢2703室房产现已被江苏省江阴市人民法院查封，原告无法办理抵押权证，抵押权未成立，本案不存在《中华人民共和国物权法》第176条规定的物保和人保同时存在的情形，故原告在被告刘荣未按约履行还款义务的情形下，有权直接要求被告悦盛房地产公司对被告刘荣的债务承担连带清偿责任。故被告悦盛房地产公司的该辩称本院不予支持。关于借款合同中担保责任的条款的效力问题，本院认为，原、被告签订的《个人住房担保借款合同》并不具有《中华人民共和国合同法》第四十条规定的格式条款无效的情形，故借款合同中关于担保责任的条款合法有效，被告悦盛房地产公司的该辩称本院不予支持。关于被告悦盛房地产公司是否应当承担保证责任的问题，本院认为，按合同约定，被告悦盛房地产公司系阶段性连带责任保证人，其保证责任期间应当届至借款人的房产办理抵押登记时止。诚然本案借款人房产抵押登记至今尚未办理，就此被告悦盛房地产公司认为原告有过错导致抵押登记未完成，阻却了其解除担保责任条件的成就，应视为解除担保条件已经成就。按照原告与被告刘荣、悦盛房地产公司在《个人住房担保借款合同》中对被告悦盛房地产公司保证期间的约定，办妥抵押物抵押登记系被告悦盛房地产公司解除保证责任的条件，因此，该保证合同属于附解除条件的合同，附解除条件的合同自条件成就时失效，在条件成就之前，被告悦盛房地产公司保证责任依然存在。按照抵押担保合同约定，被告刘荣是办妥抵押物抵押登记的合同义务人，原告作为合同约定的抵押权人负有配合被告刘荣办理抵押登记的义务，因此，除非有证据证明被告刘荣积极办理房屋抵押登记而原告怠于配合，否则，不能认定原告的不作为属于“不正当地阻止条件成就”，被告悦盛房地产公司未能举证证明原告存在上述过错，故其辩称本院不予采信。原告于2018年9月10收到该抵押物房屋产权证，该房屋于2018年12月5日因他案被江苏省江阴市人民法院查封。在长达近三个月的时间里，抵押人刘荣、抵押权人江苏镇江农村商业银行股份有限公司北府路支行作为抵押物抵押登记的义务人，未能完成合同约定的抵押登记义务，应承担相应的民事责任，故可适当减轻被告悦盛房地产公司的保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告刘荣于本判决生效后十日内偿还原告江苏镇江农村商业银行股份有限公司北府路支行借款本金507110.96元、利息9221.86元（利息暂计算至2020年1月21日，其后至本息全部清偿之日止的利息按借款合同约定的标准计算），合计516332.82元。二、被告镇江悦盛房地产发展有限公司对被告刘荣的上述债务承担50%的连带清偿责任。三、被告镇江悦盛房地产发展有限公司在承担保证责任后有权向被告刘荣追偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8964元，保全费3120元，合计12084元，由被告刘荣、镇江悦盛房地产发展有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。（附本判决所引用的法律条文及上诉须知）审 判 长  陈大伟人民陪审员  蒋芾棠人民陪审员  任金燕二〇二〇年八月十二日法官 助理  彭梦婷书 记 员  张 薇本判决所引用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家在关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成，应当及时判决。