重庆市垫江县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0231民初4464号 原告:重庆农村商业银行股份有限公司垫江支行，住所地垫江县。 法定代表人：蒋澜，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈谷，该支行职工。 被告：游云碧，女，1965年10月10日出生，汉族，居民，住垫江县。 被告：李元权，男，1949年6月8日出生，汉族，居民，住垫江县。 被告：代家书，女，1952年12月4日出生，汉族，居民，住垫江县。 被告：李**飞，男，1979年10月11日出生，汉族，居民，住垫江县。 被告：邱波，男，1988年2月14日出生，汉族，居民，住垫江县。 原告重庆农村商业银行股份有限公司垫江支行（下称垫江农商行）与被告游云碧、李元权、代家书、李**飞、邱波借款合同纠纷一案，本院于2019年10月12日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告垫江农商行的委托诉讼代理人陈谷到庭参加了诉讼，被告游云碧、李元权、代家书、李**飞、邱波经本院依法传唤逾期无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告垫江农商行向本院提出诉讼请求：1、由被告游云碧、李元权、代家书、李**飞、邱波偿还借款本金598504元及所欠利息(合同内利息按年息7.047%计算；合同外利息按年息10.5705%计算，按合同约定计收罚息和复息)，本案诉讼费由被告承担。2、判决抵押担保合同合法有效。被告李元权以坐落于垫江县桂溪镇砖混结构住房(面积130.4㎡)（产权证号：房地证305字第）；垫江县桂溪镇桂西大道号(面积44.59㎡)（产权证号：房地证305字第号）；被告代家书以坐落于垫江县桂溪镇（气矿后面）混合商服(面积23.44㎡)（产权证号：**地证2013字第号）（作抵押贷款60万元）变现偿清贷款本息，原告享有优先受偿权。3、判决被告李**飞、邱波为该笔贷款承担连带保证还款责任。事实和理由：2018年4月24日，被告李元权以坐落于垫江县桂溪镇桂西大道砖混结构住房(面积130.4㎡)（产权证号：房：房地证305字第号垫江县桂溪镇号(面积44.59㎡)（产权证号：房：房地证305字第号被告代家书以坐落于垫江县（气矿后面）混合商服(面积23.44㎡)（产权证号：305房地证号）作抵押担保在原告所辖桂溪个人贷款中心申请取得个人助业循环贷款60万元，于2019年4月22日到期；（房产已登记过户，产权证和他项权证原件在原告处保存）并约定按期结付息，到期偿还贷款本金及利息，《个人贷款支用单》（编号为垫江支行2017年个循字第号）约定2019年4月22日到期，下欠余额为598504元，利息结至2019年6月20日。按照个人最高额循环贷款合同第二十二条第十五款约定属乙方违规。贷款到期及利息逾期后，经原告多次催收，被告均拒绝偿还，原告遂向人民法院起诉，请求判如所请。 被告游云碧、李元权、代家书、李**飞、邱波未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了贷款申请及资料表、房屋抵押登记、贷款合同、清单等证据。被告游云碧、李元权、代家书、李**飞、邱波未到庭应诉，未进行质证，视为其放弃相应的诉讼权利，但不影响本院在查明事实的基础上依法判决。 根据原告的陈述及庭审认定的证据，本院认定事实如下： 2017年3月21日，原告垫江农商行（甲方、贷款人）与被告游云碧（乙方、借款人）、李元权、代家书（丙方、抵押人）、李**飞、邱波（丙方、保证人）签订了《个人最高额循环贷款合同》（编号为：垫江支行2017年个循字第号），约定：本合同下乙方所欠甲方的全部债务由本合同中《抵（质）押物清单》所列之抵（质）押物设定最高额抵押、最高额质押以及保证人提供的最高额保证担保，作为乙方偿还本合同项下债务的担保。担保可以是其中一种或多种担保；被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及担保权利而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）；保证人的保证为连带责任保证；贷款额度为60万元整；贷款额度有效期间自2017年3月21日起至2020年3月20日止；对逾期或未按合同约定用途使用贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直到清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计算方式和相应罚息利率计收复利，未按合同约定期限归还贷款的罚息利率在贷款利率上加收50%，未按合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整等。该合同的《抵（质）押物清单》载明：李元权以其所有的位于垫江县号住宅用房(面积130.4㎡，产权证号：房：房地证305字第号垫江县桂溪镇号(面积44.59㎡，产权证号：房：房地证305字第号商服用房提供抵押担保；代家书以其所有的位于垫江县（气矿后面）（面积23.44㎡，产权证号：）的商服用房提供抵押担保。其后，垫江县国土资源与房屋管理局作出渝（2017）垫江县不动产证明第号《不动产登记证明》，将上述他项权进行了登记。 2018年4月23日，被告游云碧向原告申请个人贷款，双方签订了《个人贷款支用单》（编号：垫江支行2017年个循字第2513042017200358-2号），约定：双方已签订合同编号垫江支行2017年个循字第2513042017200358号《个人最高额循环贷款合同》，现乙方提出支用申请，经甲方审查同意乙方支用《个人最高额循环贷款合同》项下贷款；贷款金额为60万元；还款方式为按期结息、到期还本；贷款期限为12个月，自2018年4月23日起至2019年4月22日止；贷款利率在基准利率水平上上浮62%；支付方式为垫江农商行受游云碧委托支付给案外人黄治会。2018年4月24日，原告垫江农商行向被告游云碧发放了贷款60万元，该《借款借据》载明借款年利率为7.047%元。贷款到期及利息逾期后，经原告多次催收，被告均拒绝偿还，原告遂向人民法院起诉，请求判如所请。 诉讼中，原告垫江农商行自认，截止2019年6月20日被告游云碧尚欠贷款本金为598504元，利息结至2019年6月20日。 本院认为，原告垫江农商行与被告游云碧、李元权、代家书、李**飞、邱波签订的《个人最高额循环贷款合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。垫江农商行在按约发放了贷款后，游云碧未按约偿还借款本息，其行为已构成违约，原告有权要求借款人立即清偿到期借款及利息，要求保证人承担连带保证责任，并对抵押人提供的抵押物在拍卖、变卖或折价后的价款享有优先受偿权，故对原告起诉要求被告游云碧按照合同约定偿还尚欠借款本金598504元并按合同约定支付罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。 由于被告李元权以其所有的位于垫江县住宅用房(面积130.4㎡，产权证号：房：房地证305字第号垫江县桂溪镇(面积44.59㎡，产权证号：房：房地证305字第号商服用房提供抵押担保、被告代家书以其所有的位于垫江县（气矿后面）（面积23.44㎡，产权证号：）的商服用房提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告可以要求对被告李元权、代家书提供的房屋抵押权行使优先受偿权。 原告垫江农商行要求作为连带责任保证人的李**飞、邱波对游云碧尚欠借款本金、利息承担连带责任，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。被告李**飞、邱波承担偿还责任后，有权向被告游云碧追偿。被告游云碧、李元权、代家书、李**飞、邱波经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其主动放弃诉讼权利，应依法承担对其不利的法律后果。 原告垫江农商行主张由被告李元权、代家书、李**飞、邱波与被告游云碧共同偿还尚欠的借款本息，但在举证时限内未举示充分证据予以证实，故对其主张，本院不予支持。原告垫江农商行主张确认抵押合同有效，但在举证时限内未向本院举示相应的抵押合同，且在原、被告签订的有效的《个人最高额循环贷款合同》中已对抵押条款作出了约定，故对其主张，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三项和《中华人民共和国民事诉讼法》一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告游云碧于本判决生效后十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司垫江支行偿还借款本金598504元及罚息、复利（罚息、复利按照双方合同约定以年利率24%为限计算）； 二、原告重庆农村商业银行股份有限公司垫江支行对折价、拍卖或变卖李元权所有的坐落于垫江县住宅用房(面积130.4㎡，产权证号：）、垫江县桂溪镇号(面积44.59㎡，产权证号：号）的商服用房所得价款，以及代家书所有的坐落于垫江县桂溪（气矿后面）（面积23.44㎡，产权证号：）的商服用房在本判决第一项确定的债务范围内享有优先受偿权； 三、被告李**飞、邱波对本判决第一项确定的债务范围内向原告重庆农村商业银行股份有限公司垫江支行承担连带清偿责任，承担连带清偿责任后，有权向被告游云碧追偿； 四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司垫江支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9785元，由被告游云碧、李元权、代家书、李**飞、邱波负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 长  周建波 人民陪审员  徐姗姗 人民陪审员  夏 清 二〇二〇年八月十七日 法官 助理  刘红君 书 记 员  陶秀丽