广东省珠海市斗门区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0403民初272号原告：中国工商银行股份有限公司珠海斗门支行，住所地：广东省珠海市斗门区**********************商铺104-108号商铺,统一社会信用代码：914***********482F。负责人:莫志雷，行长。委托诉讼代理人：王美智，广东莱特律师事务所律师。委托诉讼代理人：唐健霆，广东莱特律师事务所律师。被告：周万，男，1961年8月6日出生，汉族，公民身份号码：440************014，户籍登记住址：广东省珠海市斗门区***************，现租住在广东省珠海市南屏区******。被告：周艺锋，男，1987年10月4日出生，汉族，公民身份号码：440************015，户籍登记住址：广东省珠海市斗门区***************。被告：周健平，男，1992年4月21日出生，汉族，公民身份号码：440************012，户籍登记住址：广东省珠海市斗门区***************。被告：周芷呈，女，1997年3月2日出生，汉族，公民身份号码：440************629，户籍登记住址：广东省珠海市斗门区***************。原告中国工商银行股份有限公司珠海斗门支行（以下简称原告）与被告周万、陈果金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用简易程序审理。由于受新冠肺炎疫情影响及查明被告陈果已死亡的事实，原告变更被告陈果为被告周艺锋、周健平、周芷呈，本院经审理认为本案不宜适用简易程序审理，遂裁定转为普通程序，由审判员陈柏能与人民陪审员邝连凤赵崇裕组成合议庭并于2020年7月17日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人唐健霆及被告周万到庭参加诉讼，被告周艺锋、周健平、周芷呈经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令四被告立即归还《个人购房借款/担保合同》项下贷款本金余额48,067.07元和暂计至2020年5月10日止的利息1,852.49元（其中：正常利息1,466.4元，罚息349.39元，复利36.7元）；2.请求法院判令四被告向原告支付自2020年5月11日起至实际清偿之日止的罚息和复利【罚息以欠付的贷款本金48,067.07元为基数，按罚息利率利息；复利以上一结息日欠付的利息（包括正常利息、罚息和复利）为基数，按罚息利率计算，罚息、复利的结息规则为按月结息】；3.请求法院判令四被告向原告支付律师费2,548.05元；4.请求法院判令原告对登记在被告周万和陈果名下位于广东省珠海市斗门区***************的房产【不动产权证号码：2784278】为上述第1、2、3项诉请的债务承担抵押担保责任；原告可就该房产依法处分所得价款享有优先受偿权；5.请求法院判令四被告承担本案的全部诉讼费用（以上一、二、三项诉请合计52,467.61元)。事实和理由：被告周万和陈果是夫妻关系。被告周万为购买位于珠海市斗门区***************的房产向原告申请购房按揭贷款，陈果在向原告出具的《贷款申请表》和《同意借款及抵押声明书》中认可上述借款为夫妻共同债务。2011年4月15日，原告与被告周万签订了《个人购房借款/担保合同》（编号B：【房抵】字【珠工】行【斗门】支行【2011】年【K006】号），合同主要约定如下：贷款本金230,000元，贷款期限20年；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定，如遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始,按该次调整后的基准利率的上述浮动比例执行；按月等额本息还款法偿还贷款本息，每期还款日为每月10日；对未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息;对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利率基础上加收50%；如借款人违约，贷款人为实现本合同项债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。2011年5月10日，原告依约定将贷款230,000元发放至被告周万指定的收款人账户。被告周万与其妻陈果以所购涉案房产为上述贷款提供抵押担保,并于2011年4月28日办理了抵押登记，原告取得了《房屋他项权证》【粤房地他项权证珠字第0300015957号】。贷款发放后，被告周万多次未如约向原告归还贷款本息。截至2020年5月10日，已违约欠供8期，累计逾期55期。另外，因被告周万涉及其他纠纷,涉案房产已经被人民法院另案查封。按照《个人购房借款/担保合同》第十四条第14.1款第H项、第I项及第14.2款第（4）项的约定，原告宣布《个人购房借款/担保合同》项下贷款提前到期，要求被告周万于2019年7月25日前归还剩余贷款本息，但被告周万未按原告要求和合同约定履行还款义务。后经核实，陈果已于2015年9月17日死亡，被告周万、周艺锋、周健平、周芷呈均为陈果的继承人。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条之规定，四被告应在其继承的财产范围内清偿被继承人陈果的债务。由于四被告的行为已经构成根本违约，致使原告的合同目的不能实现，严重损害了原告的合法权益。原告为维护合法权益，特向人民法院提起诉讼并支付律师费2,548.05元，恳请法院判如所请。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.《个人购房借款/担保合同》（编号B：【房抵】字【珠工】行【斗门】支行【2011】年【K006】号，拟证明2011年4月15日，原告与被告周万签订了《个人购房借款/担保合同》（编号B：【房抵】字【珠工】行【斗门】支行【2011】年【K006】号，被告周万向原告贷款230,000元用于装修项目，同时以位于珠海市斗门区***************的房产向原告提供抵押担保，被告周万的妻子陈果作为抵押物共有人愿意为被告周万的贷款提供抵押担保。合同主要约定如下：贷款期限10年；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%；按月结息；对逾期贷款以贷款利率上浮50%计收罚息和复利；因借款人违反合同约定导致的诉讼费用和律师费等由借款人承担；2.抵押贷款申请表；3.同意借款及抵押声明书；证据2、3拟共同证明涉案贷款发生在夫妻关系存续期间，被告周万的妻子陈果也向原告出具了《同意借款及抵押声明书》同意被告周万向原告贷款，并愿意为贷款担保；4.借款借据及放款凭证，拟证明2011年5月10日，原告依约向被告周万指定的银行账户发放贷款230,000元；5.不动产登记信息查询截图，拟证明珠海市斗门区***************的房产为被告周万及其妻子陈果所有，登记在被告周万与其妻子陈果名下。目前，该房产因其涉及其他纠纷，已被其他法院查封；6.不动产登记证明（粤房地他项权证珠字第0300015957号），拟证明2011年4月28日，两被告以珠海市斗门区***************的房产提供抵押担保，并办理了抵押登记；7.自营历史明细列表；8.个人贷款期数明细查询单；证据7、8拟共同证明截至2019年8月20日，被告周万已违约欠供5期，累计逾期46期，拖欠贷款本金62,128.42元；拖欠正常利息1,386.15元，罚息160.99元，复利25.8元，共计1,573.94元；9.违约贷款催收函，拟证明被告周万逾期还款构成违约，原告向被告周万发函催收货款的事实；10.EMS快递单（单号：1089153772525、1089153773425）；11.投递查询信息；证据10、11拟共同证明原告通过EMS邮政快递向被告周万寄送的《违约贷款催收函》已经妥投；12.提前还款函，拟证明被告周万的逾期还款行为已构成违约，原告依据合同的约定宣布《个人购房借款/担保合同》项下贷款提前到期，要求被告周万于2019年7月25日前归还剩余贷款本息；13.EMS快递单（单号：1081341659531、1081341660031）；14.投递查询信息；证据13、14拟共同证明原告通过EMS邮政快递向被告周万寄送的《提前还款函》已经妥投；15.委托代理合同；16.律师费转账凭证；17.律师费发票（NO：29083228）。证据15、16、17拟共同证明原告为实现涉案债权支付律师费2,548.05元。18.被告周万还款记录流水（自营历史明细表），拟证明截至2020年5月10日止，被告周万尚欠原告贷款本金余额48,067.07元，利息1,852.49元（其中包括正常利息1,466.4元，罚息349.39元，复利36.7元）。被告周万答辩认为，对原告起诉主张的事实及理由、诉讼请求均没有异议。被告周艺锋缺席，亦没有答辩及举证。被告周健平缺席，亦没有答辩及举证。被告周芷呈缺席，亦没有答辩及举证。诉讼过程中，被告周万对原告提交的证据均没有异议，被告周艺锋、周健平、周芷呈缺席而没有对原告提供的证据发表质证意见，本院对原告提交的证据原件予以核对。本院经审查认为，原告提供的证据来源合法，内容客观真实，证据间能相互印证，与本案有关联并能起到证明案件事实的作用，本院予以认定，可作为本案的定案依据；原告提交的证据7虽系原告单方制作，但被告并未对此提供证据予以反驳，且按揭计息明细表中对于正常利息、罚息及复利的计算标准及方法符合双方在合同中的约定，亦未违反中国人民银行的相关规定，本院予以认定。本院根据确认的证据及庭审笔录，对原告起诉主张的事实予以确认。另查明，2011年3月24日，陈果签订《同意借款及抵押声明书》，内容：本人陈果与借款人周万是夫妻关系，现本人同意借款人以本人及夫妻名下的井岸镇朝福路64号1栋801房向中国工商银行股份有限公司珠海斗门支行申请个人借款230,000元提供抵押担保，并共同承担连带还款责任。涉案《个人借款/担保合同》签订后，原告与被告就涉案位于珠海市斗门区***************【不动产权证号：2784278】的房产，已办理抵押登记。他项权利证书记载：房地产权属人陈果、周万，房地产权证号为2784278，登记时间为2011年4月28日，他项权利范围全部。2018年4月24日，原告向被告周万、陈果发出《中国工商银行个人违约贷款催收函》，催促被告周万偿还逾期借款本息。2019年11月8日，原告向被告周万邮寄《提前还款函》，告知被告周万将提前收回已发放借款，催促被告周万尽快还款。2020年1月9日，原告为实现涉案债权，与广东莱特律师事务所签订一份《委托代理协议》，约定广东莱特律师事务所接受原告的委托，指派王美智律师团队为原告的委托代理人，为原告处理个人类贷款（68宗案件）的诉讼和执行事宜，其中涉案律师费为2,548.05元。广东莱特律师事务所于2019年9月17日向原告开具一张编号为29083228、金额为2,548.05元的广东增值税普通发票。再查明，被告周万、陈果存续夫妻关系，婚后生育被告周艺锋、周健平、周芷呈。2017年12月13日，陈果因病死亡。本院认为，被告周艺锋、周健平、周芷均经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩、举证和质证的权利，本院依据原告的举证、当事人的庭审陈述进行审查。原告与被告周万签订的涉案《个人借款/担保合同》为双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，各方应自觉履行。原告已按约向被告发放借款230,000元，被告未按期足额偿还借款本息，已构成违约。依据双方在涉案《个人借款/担保合同》约定，若被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权宣布贷款提前到期并收回已发放借款。被告截至2020年5月10日，已逾期55期。原告要求被告偿还借款本金余额48,067.07元和暂计至2020年5月10日止的利息1,852.49元（其中：正常利息1,466.4元，罚息349.39元，复利36.7元），理由充分，本院予以支持。涉案《个人借款/担保合同》项下的借款应自本判决生效之日立即到期。关于利息、罚息和复利的计收问题,《个人借款/担保合同》约定，对应付未付利息,贷款人依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)。因此,被告应向原告支付前述本息、自2020年5月11日起至本判决生效之日止的利息（包含正常利息、罚息和复利，按合同约定计算,即利息按借款执行利率计算,罚息按罚息利率即借款执行利率基础上上浮50%计算,复利按借款利率计算;本判决生效之次日起至债务实际清偿之日止,罚息以实欠本金为基数按前述罚息利率计算,复利以应付未付的利息为基数按罚息利率计算）。涉案《个人借款/担保合同》约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费。原告为实现涉案债权，已聘请律师并支付律师费2,548.05元，且收费标准未超出《广东省律师收费标准》的规定。原告诉请被告支付律师费2,548.05元，符合合同约定，本院予以支持。涉案借款合同项下债务，是被告周万与陈果存续夫妻关系期间成立，陈果知悉并签署《同意借款及抵押声明书》，应认定为被告周万、陈果的夫妻共同债务。被告周万、陈果自愿以其名下位于珠海市斗门区***************【不动产权证书号：2784278】为涉案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法生效。原告有权从依法处分上述抵押物所得价款中优先受偿。由于陈果在涉案债务偿还前死亡，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条规定：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。”被告周万、周艺锋、周健平、周芷呈分别作为陈果的配偶及子女，若继承了陈果的遗产，依法应在继承遗产的范围内承担涉案债务的偿还责任。被告周艺锋、周健平、周芷呈经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，本院予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告周万于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司珠海斗门支行偿还借款本金48,067.07元;二、被告周万于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司珠海斗门支行支付借款利息【利息包括：1.截至2020年5月10日止的利息1,852.49元（其中：正常利息1,466.4元，罚息349.39元，复利36.7元）；2.自2020年5月11日起至本判决生效之日止的利息（包含正常利息、罚息和复利），按合同约定计算,即利息按借款执行利率计算,罚息按罚息利率即借款执行利率基础上上浮50%计算,复利按借款利率计算;本判决生效之次日起至债务实际清偿之日止,罚息以实欠本金为基数按前述罚息利率计算,复利以应付未付的利息为基数按罚息利率计算】；三、被告周万于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司珠海斗门支行支付律师费2,548.05元；四、原告中国工商银行股份有限公司珠海斗门支行有权对被告周万名下位于广东省珠海市斗门区***************的房产【不动产权证号：2784278】折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在本判决第一、二、三项确定的债务范围内优先受偿；五、被告周艺锋、被告周健平、被告周芷呈在继承陈果遗产的范围内承担涉案债务的清偿责任。如果未按照本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1,456元（原告中国工商银行股份有限公司珠海斗门支行已预付），由被告周万负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  陈柏能人民陪审员  邝连凤人民陪审员  赵崇裕二〇二〇年八月十二日书 记 员  方晓森附：裁判依据法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物。……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。。最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。