安徽省池州市贵池区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）皖1702刑初119号 公诉机关池州市贵池区人民检察院。 被告人汪芷，曾用名汪天霞，女，汉族，1980年1月30日出生，安徽省青阳县人，初中文化，无业，住安徽省池州市青阳县。因涉嫌犯诈骗罪，2019年5月1日被池州市公安局贵池分局取保候审。 辩护人刘志强，安徽铜池律师事务所律师。 辩护人杨孝强，安徽九华律师事务所律师。 池州市贵池区人民检察院以贵检二部刑诉﹝2020﹞33号起诉书指控被告人汪芷犯诈骗罪，于2020年5月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。池州市贵池区人民检察院指派检察员吴赫伯出庭支持公诉，被告人汪芷及其辩护人刘志强、杨孝强均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 池州市贵池区人民检察院指控：被告人汪芷自2016年5月开始，以“言鼎”公司的名义，通过借贷宝网贷平台对外从事“套路贷”。汪芷在网络放贷过程中，借助QQ、微信等通讯工具发布放贷广告，以“无抵押、无担保、快速放款”等为诱饵，吸引被害人借款，并利用被害人急需用钱的心理，诱使被害人同意包括借款额度、还款期限、借款利息等在内的不平等协议：汪芷会以行规为名，要求被害人通过借贷宝等网贷平台出具载明金额高于实际借款金额的借条，再通过网贷平台多次放款给被害人，使得合同借款的金额与平台资金流水相一致，后以“押金”、“头息”等名目要求被害人通过微信、支付宝转回大部分资金，最终被害人实际到手的资金仅为“虚高借条”中的小部分；汪芷单方设定五至七天不等的还款周期，借款利息为借款总额的20%-35%；当被害人无法按期还款时，可支付与借款利息相同的“展期费”延长一个还款周期，延期的次数没有限制，或让被害人叠加借款，贷新还旧，以快速推高借款人的债务；当被害人逾期偿还本息时，汪芷则通过打电话、发信息的方式对被害人进行滋扰，迫使被害人继续还款。具体犯罪事实如下： 1、被告人汪芷于2018年3月至2018年5月，诱使被害人刘某1先后3次通过借贷宝平台向其借款人民币40500元（以下币种均为人民币），借条金额50500元，刘某1实际到手32000元。汪芷以利息、展期费的名义从中骗取刘某130500元。 2、被告人汪芷于2018年1月，诱使被害人陆某先后2次通过借贷宝平台向其借款40000元，陆某实际到手29000元。汪芷以利息、展期费的名义从中骗取陆某52000元。 3、被告人汪芷于2017年12月至2018年4月，诱使被害人甘某先后5次通过借贷宝平台向其借款33000元，借条金额54800元，甘某实际到手24800元。汪芷以利息、展期费的名义从中骗取甘某10200元。 4、被告人汪芷于2017年7月至2018年2月，诱使被告人袁某先后6次通过借贷宝平台向其借款24400元，借条金额44100元，袁某实际到手19700元。汪芷以利息、展期费的名义从中骗取袁某18100元。 5、被告人汪芷于2018年2月至2018年4月，诱使被害人尚某1先后7次通过借贷宝平台向其借款48600元，借条金额66100元，尚某1实际到手36500元。汪芷以利息、展期费的名义从中骗取尚某112100元。 6、被告人汪芷于2017年6月18日，诱使被告人孙某先后2次通过借贷宝平台向其借款3700元，借条金额6700元，孙某实际到手3000元。汪芷以利息、展期费的名义从中骗取孙某1400元。 7、被告人汪芷于2018年5月至2018年6月，诱使被害人何某先后4次通过借贷宝平台向其借款13300元，借条金额13300元，何某实际到手11000元。汪芷以利息、展期费的名义从中骗取何某2800元。 8、被告人汪芷于2018年1月至2018年5月，诱使被害人尹某先后7次通过借贷宝平台向其借款23000元，借条金额30900元，尹某实际到手17000元。汪芷以利息、展期费的名义从中骗取尹某29500元。 9、被告人汪芷于2018年3月9日，诱使被害人武某通过借贷宝平台向其借款1500元，借条金额2500元，武某实际到手1000元。汪芷以利息、展期费的名义从中骗取武某1000元。 10、被告人汪芷于2017年7月至2018年6月，诱使被害人宋某均先后5次通过借贷宝平台向其借款34500元，借条金额36500元，宋某均实际到手26000元。汪芷以利息的名义从中骗取宋某均19800元。 11、被告人汪芷于2017年3月13日，诱使被害人李某通过借贷宝平台向其借款3000元，借条金额5000元，李某实际到手2000元。汪芷以利息的名义从中骗取李某3000元。 12、被告人汪芷于2017年9月22日，诱使被害人冯某通过借贷宝平台向其借款3000元，借条金额5000元，冯某实际到手2000元。汪芷以利息的名义从中骗取冯某3000元。 综上，被告人汪芷诈骗金额共计183400元。 指控认为，被告人汪芷以非法占有为目的，以虚构事实、隐瞒真相的方式骗取他人钱财，数额巨大，应当以诈骗罪追究其刑事责任。公诉机关提供了相关证据。 被告人汪芷对公诉机关指控的事实和罪名均不持异议，其辩护人辩称：1、对起诉书中所指控的诈骗金额有异议，部分犯罪数额应予以剔除。2、被告人汪芷有自首情节，自愿认罪悔罪，开庭前已退还被害人刘某1犯罪所得并已取得谅解。请求法院对其适用缓刑。 经审理查明：被告人汪芷自2016年5月开始，以“言鼎”公司的名义，通过借贷宝网贷平台对外从事“套路贷”。汪芷在网络放贷过程中，借助QQ、微信等通讯工具发布放贷广告，以“无抵押、无担保、快速放款”等为诱饵，吸引被害人借款，并利用被害人急需用钱的心理，诱使被害人同意包括借款额度、还款期限、借款利息等在内的不平等协议：汪芷会以行规为名，要求被害人通过借贷宝等网贷平台出具载明金额高于实际借款金额的借条，再通过网贷平台多次放款给被害人，使得合同借款的金额与平台资金流水相一致，后以“押金”、“头息”等名目要求被害人通过微信、支付宝转回大部分资金，最终被害人实际到手的资金仅为“虚高借条”中的小部分；汪芷单方设定五至七天不等的还款周期，借款利息为借款总额的20%-35%；当被害人无法按期还款时，可支付与借款利息相同的“展期费”延长一个还款周期，延期的次数没有限制，或让被害人叠加借款，贷新还旧，以快速推高借款人的债务；当被害人逾期偿还本息时，汪芷则通过打电话、发信息的方式对被害人进行滋扰，迫使被害人继续还款。 被告人汪芷通过上述方式诈骗被害人刘某1、陆某、甘某、袁某、尚某1、孙某、尹某、武某、宋某均、李某、冯某等11人，具体犯罪事实如下： 1、2018年3月7日，被告人汪芷诱使被害人刘某1通过“借贷宝”平台向其借款人民币13000元，借条金额23000元，刘某1实际到手10000元。汪芷以利息、展期费的名义从中骗取刘某115000元。 2（1）2018年1月7日，被告人汪芷诱使被害人陆某通过“借贷宝”平台向其借款20000元，借条金额34000元，陆某实际到手14000元。汪芷以利息、展期费的名义从中骗取陆某12000元。 （2）2018年1月17日，被告人汪芷诱使被害人陆某通过“借贷宝”平台向其借款20000元，借条金额35000元，陆某实际到手15000元。汪芷以利息、展期费的名义从中骗取陆某40000元。 3（1）2017年12月25日，被告人汪芷诱使被害人甘某通过“借贷宝”平台向其借款5000元，借条金额8500元，甘某实际到手3500元。汪芷以利息的名义从中骗取甘某1500元。 （2）2018年1月12日，被告人汪芷诱使被害人甘某通过“借贷宝”平台向其借款5000元，借条金额8500元，甘某实际到手3500元。汪芷以利息的名义从中骗取甘某1500元。 （3）2018年1月20日，被告人汪芷诱使被害人甘某通过“借贷宝”平台向其借款9000元，借条金额16000元，甘某实际到手7000元。汪芷以利息、展期费的名义从中骗取甘某4000元。 （4）2018年2月8日，被告人汪芷诱使被害人甘某通过“借贷宝”平台向其借款10000元，借条金额17800元，甘某实际到手7800元。汪芷以利息的名义从中骗取甘某2200元。 4（1）2017年7月6日，被告人汪芷诱使被害人袁某通过“借贷宝”平台向其借款2600元，借条金额4500元，袁某实际到手1900元。汪芷以利息的名义从中骗取袁某700元。 （2）2017年7月12日，被告人汪芷诱使被害人袁某通过“借贷宝”平台向其借款3000元，借条金额5400元，袁某实际到手2400元。汪芷以利息、展期费的名义从中骗取袁某1200元。 （3）2017年8月2日，被告人汪芷诱使被害人袁某通过“借贷宝”平台向其借款3000元，借条金额5400元，袁某实际到手2400元。汪芷以利息、展期费的名义从中骗取袁某3000元。 （4）2017年9月30日，被告人汪芷诱使被害人袁某通过“借贷宝”平台向其借款5000元，借条金额9000元，袁某实际到手4000元。汪芷以利息、展期费的名义从中骗取袁某3000元。 （5）2017年10月23日，被告人汪芷诱使被害人袁某通过“借贷宝”平台向其借款4800元，借条金额8800元，袁某实际到手4000元。汪芷以利息、展期费的名义从中骗取袁某3200元。 （6）2018年2月9日，被告人汪芷诱使被害人袁某通过“借贷宝”平台向其借款6000元，借条金额11000元，袁某实际到手5000元。汪芷以利息、展期费的名义从中骗取袁某7000元。 5（1）2018年2月26日，被告人汪芷诱使被害人尚某1通过“借贷宝”平台向其借款4800元，借条金额8300元，尚某1实际到手3500元。汪芷以利息的名义从中骗取尚某11300元。 （2）2018年2月28日，被告人汪芷诱使被害人尚某1通过“借贷宝”平台向其借款6800元，借条金额11800元，尚某1实际到手5000元。汪芷以利息的名义从中骗取尚某11800元。 （3）2018年4月5日，被告人汪芷诱使被害人尚某1通过“借贷宝”平台向其借款6800元，借条金额11800元，尚某1实际到手5000元。汪芷以利息的名义从中骗取尚某11800元。 （4）2018年3月7日，被告人汪芷诱使被害人尚某1通过“借贷宝”平台向其借款5200元，借条金额9200元，尚某1实际到手4000元。汪芷以利息的名义从中骗取尚某11200元。 6、2017年6月18日，被告人汪芷诱使被害人孙某通过“借贷宝”平台向其借款3700元，借条金额6700元，孙某实际到手3000元。汪芷以利息、展期费的名义从中骗取孙某1400元。 7（1）2018年1月4日，被告人汪芷诱使被害人尹某通过“借贷宝”平台向其借款2000元，借条金额3300元，尹某实际到手1300元。汪芷以利息、展期费的名义从中骗取尹某700元。 （2）2018年1月14日，被告人汪芷诱使被害人尹某通过“借贷宝”平台向其借款3000元，借条金额5100元，尹某实际到手2100元。汪芷以利息、展期费的名义从中骗取尹某2700元。 （3）2018年2月5日，被告人汪芷诱使被害人尹某通过“借贷宝”平台向其借款3000元，借条金额5100元，尹某实际到手2100元。汪芷以利息、展期费的名义从中骗取尹某900元。 （4）2018年2月11日，被告人汪芷诱使被害人尹某通过“借贷宝”平台向其借款3000元，借条金额5400元，尹某实际到手2400元。汪芷以利息、展期费的名义从中骗取尹某1200元。 8、2018年3月9日，被告人汪芷诱使被害人武某通过“借贷宝”平台向其借款1500元，借条金额2500元，武某实际到手1000元。汪芷以利息、展期费的名义从中骗取武某1000元。 9、2017年7月23日，被告人汪芷诱使被害人宋某均通过“借贷宝”平台向其借款3000元，借条金额5000元，宋某均实际到手2000元。汪芷以利息的名义从中骗取宋某均1000元。 10、2017年3月13日，被告人汪芷诱使被害人李某通过“借贷宝”平台向其借款3000元，借条金额5000元，李某实际到手2000元。汪芷以利息的名义从中骗取李某3000元。 11、2017年9月22日，被告人汪芷诱使被害人冯某通过“借贷宝”平台向其借款3000元，借条金额5000元，冯某实际到手2000元。汪芷以利息、展期费的名义从中骗取冯某3000元。 综上，被告人汪芷诈骗金额共计115300元。 另查明，被告人汪芷系自动投案，到案后如实供述了其犯罪事实。被告人汪芷已主动全部退出赃款115300元，取得了部分被害人的书面谅解。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证实： 1、书证 （1）受案登记表、立案决定书，证实本案由被害人刘某1于2018年6月28日报警而受理。池州市公安局贵池分局于2018年6月28日决定对刘某1被骗案立案侦查。 （2）抓获经过，证实被告人汪芷系2019年4月30日主动到庙前派出所投案。 （3）户籍信息，证实被告人汪芷已达完全刑事责任年龄。 （4）借贷宝开户信息及充值、提现明细，证实汪芷在借贷宝平台注册时间为2016年5月4日，关联银行卡包括中国邮政储蓄行6217993790001600872、中国工商银行6222081316000237525、中国农业银行6228452588006648776、中国建设银行62×××51账户。2016年5月至2018年7月由银行卡充值至借贷宝账户明细；2016年5月至2018年6月由借贷宝账户提现至银行卡明细。 （5）借贷宝转账明细，证实被告人汪芷与王某、江某、李祥胜之间的借贷宝转账记录。 （6）微信注册信息及交易记录，证实被告人汪芷与李祥胜、江某、王某之间存在微信交易记录。 （7）接受证据清单、手机短信截图、微信聊天记录，由证人刘某2提供，证实手机号188××××9174、133××××3256、199××××7040、131××××0730曾多次向其发送短信，告知其刘某1欠款逾期，让其联系刘某1。 （8）接受证据材料清单、短信、电话截图照片，由证人尚某2提供，证实其手机因女儿尚某1欠债而接收到的催债电话和短信，对方在电话中对其进行辱骂，其中手机号有17152821630、199××××5752、17152823851、17152141352。 （9）接受证据材料清单、微信截图，由被害人李某提供，证实平台客服对其进行催款和威胁。 （10）调取证据通知书、调取清单、企业档案、税务材料，证实青阳县言鼎投资咨询有限公司成立时间为2015年4月10日，汪芷为法定代表人、执行董事、总经理，汪卫东为监事。2017年9月28日，法定代表人、执行董事变更为江某，监事变更为王某。2019年2月，该公司办理注销登记。以及青阳县言鼎投资咨询有限公司的税收情况。 （11）向深圳腾讯计算机系统有限公司发出的调取证据通知书、情况说明，证实汪芷（微信号×××）的微信注册信息及微信交易记录等数据资料。 （12）调取证据通知书、清单、人人行科技股份有限公司提供的数据材料，证实汪芷在借贷宝平台的开户信息（注册时间为2016年5月4日）、债权债务分析情况、平台登录明细（2016年5月4日至2018年12月30日）、借入明细、贷出明细、转账明细、银行充值至借贷宝账户明细、借贷宝账户提现至银行账户明细。 （13）经侦查机关汇总的借贷数据材料，证实刘某1、陆某、甘某、袁某、尚某1、孙某、尹某、武某、宋某均、李某、冯某等11人从借贷宝平台向汪芷贷款、还款的金额。 （14）收条、谅解书，证实被害人刘某1分别于2020年1月23日、2020年5月15日收到犯罪嫌疑人汪芷退款的人民币共计三万元；刘某1对汪芷表示谅解。 2、证人证言 （1）戴某、王某、江某的证言，证实汪芷以言鼎公司的名义对外放贷，他们之间存在互推客户的情况。 （2）证人刘某2、钱某1、刘某3、钱某2、吴某的证言，证实其经常收到网贷人员打来的向刘某1催收贷款的电话，让其转告刘某1还款，并用言语辱骂其，给其生活造成了一定影响。 （3）证人尚某2的证言，证实其经常收到网贷人员打来的向女儿尚某1催收贷款的电话，让其转告尚某1还款，并用言语辱骂其，给其生活造成了一定影响。 3、被害人刘某1、陆某、甘某、袁某、尚某1、孙某、尹某、武某、宋某均、李某、冯某等11人的陈述，证实其各自被汪芷诈骗的时间、模式、过程、金额等事实。 4、被告人汪芷的供述与辩解，证实其通过“借贷宝”平台从事“套路贷”，向被害人刘某1、陆某、甘某、袁某、尚某1、孙某、尹某、武某、宋某均、李某、冯某等11人诈骗财物的时间、过程、模式、金额等事实。 5、提取笔录及照片，证实2019年1月15日，侦查人员依法对证人钱某2的手机通话记录进行提取并拍照。 6、鉴定意见 安徽蓝天会计师事务所出具的司法鉴定意见书，证实被害人刘某1、陆某、甘某、袁某、尚某1、孙某、尹某、武某、宋某均、李某等人各自实际收取汪芷资金的时间、数额、出具虚高借条金额、归还本金数额、支付利息、展期费数额、方式。 7、电子数据 从财付通科技有限公司调取的微信数据光盘一张，证实犯罪嫌疑人汪芷的微信交易记录。 根据上述查明的事实，关于本案诈骗数额的认定，综合控辨双方的争议焦点，本院综合评判如下： 1、结合被告人汪芷的供述及刘某1、陆某、尹某等被害人的陈述等内容，可以看出借贷宝平台的数据是真实客观的。因此，以借贷宝、微信、支付宝平台数据为基础，结合被告人汪芷的供述及刘某1、陆某、尹某等被害人的陈述，按照被告人汪芷所获取的利息、展期费来计算诈骗金额是合理的；被告人汪芷为实施犯罪所投入的“本金”是否已收回，不影响该“本金”系为实现其非法占有目的而支出的犯罪工具的本质认定，“本金”不计入犯罪数额，并不意味着“本金”数额要从犯罪数额中予以扣除。故对辩护人相关辩护意见不予采纳。 2、对于公诉机关指控汪芷的部分诈骗事实，因被告人汪芷无实施签订“虚高”的借条以虚增债权，刻意制造虚假支付流水痕迹等套路而形成虚假债权债务行为，不具备“套路贷”犯罪的形式要件，故该部分事实不宜以诈骗罪论处，公诉机关指控该部分诈骗事实，证据不足，不予支持。汪芷该部分指控数额为68100元，应从公诉机关指控数额予以扣除。 据此，被告人汪芷的诈骗数额为115300元。 本院认为，被告人汪芷以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，予以支持。被告人汪芷有自首情节，并自愿认罪认罚，且已全部退赃，取得了部分被害人的书面谅解，予以从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十四条、第六十七条第一款的规定，判决如下： 一、被告人汪芷犯诈骗罪，判处有期徒刑三年八个月，并处罚金人民币80000元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金已缴纳。） 二、对被告人汪芷实施犯罪实际所支出的本金，予以没收。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省池州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  杨 勇 人民陪审员  胡决心 人民陪审员  徐 萍 二〇二〇年八月十三日 书 记 员  陈玉珍 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。