广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初6447号原告：深圳市世联小额贷款有限公司，住所地深圳市福田区香蜜湖街道紫竹六道**敦煌大厦**8C，统一社会信用代码9144030066101328X0。法定代表人：牛勇。委托诉讼代理人：詹伟楷，北京市盈科（深圳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢自涛，北京市盈科（深圳）律师事务所实习律师。被告：许亚琴，女被告：汪小明，男原告深圳市世联小额贷款有限公司与被告许亚琴、汪小明小额借款合同纠纷一案，本院于2020年2月28日立案后，依法适用普通程序，于2020年8月28日公开开庭独任审理了本案。原告深圳市世联小额贷款有限公司的委托诉讼代理人詹伟楷、谢自涛到庭参加诉讼。被告许亚琴、汪小明经本院公告传唤，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告深圳市世联小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令原、被告贷款合同关系解除；2.判令两被告立即偿还原告贷款本金人民币369750元、一个月利息人民币6210元，逾期费用人民币10904.67元（即逾期利息和罚息，以未还本金为基数，按年利率24%自2020年1月5日起暂计至2020年2月18日，之后的逾期费用按前述标准计至实际清偿之日止）；3.判令两被告承担本案的诉讼费7178元、公告费500元；4.判令两被告承担因被告违约给原告造成的损失包括但不限于已产生的律师费人民币2000元整等。事实与理由：原告系一家经深圳市人民政府金融发展服务办公室同意成立的小额信贷机构，被告向原告申请信用贷款并于2019年1月11日与原告签订编号为2019070100000071的《贷款合同》用于经营周转。合同约定，贷款金额为人民币45万元，贷款期限为36个月，贷款月利率为1.38%，按月计息，不足一个月按一个月计算；被告同意向原告支付贷款手续费15750元、平台服务费、贷款前一次性扣除利息及综合管理费0元，扣除后剩余金额发放至被告指定账户。被告应在每月还款日（以放款日为其他各月的固定还款日）向原告支付还款。被告未按照贷款合同第五条约定的期限还款的，每日按应还款金额的千分之一计付逾期利息。合同项下贷款到期，被告未偿还或未全部偿还本金、利息、综合业务管理费、提前还款手续费的，原告有权按应还本金计收罚息，罚息率为每日千分之一。被告发生13.1条约定的违约情形的，原告有权宣布未偿还的借款立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其它费用；解除合同；要求被告赔偿因其违约给原告造成的损失。原告在签订合同后于2019年7月4日依照合同约定将贷款本金发放至被告指定账户，合同期内被告未按合同约定履行还款义务。经催收人员通知后，被告至今仍未偿还剩余借款本息及逾期费用。两被告行为已构成违约，望法院判如所请。被告许亚琴、汪小明未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、2019年1月11日，原告作为贷款人两被告作为借款人，共同签订了编号为2019070100000071的《贷款合同》。合同约定两被告向原告借款450000元用于经营周转，借款月利率为1.38%；贷款期限36个月，贷款起始日为原告放款日；贷款手续费共计15750元，在贷款发放前自行转账或指定账户划扣；借款人以放款日为各月固定还款日，每一个月为一个还款期，共分36期偿还，还款方式为等本等息（按月归还等额本金及当月利息）；若借款人不能按时足额还款，自愿接受贷款人的强制执行措施并承担贷款人实现债权过程中产生的包括诉讼费、公告费、执行费、律师费等等一切费用；发生违约时，原告有权解除合同，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。两被告以共同借款人的身份向原告出具《借据》。2019年7月4日，原告向被告许亚琴的银行账户转账支付了借款450000元。原告确认收取两被告贷款手续费15750元。二、原告主张，两被告已如约偿还了5期款项，截至2020年2月18日，两被告共计尚欠原告借款本金371750元、利息6210元、逾期利息和罚息10904.67元。诉讼期间，两被告于2020年4月21日偿还1000元，于2020年5月26日偿还1000元，均用于偿还本金。三、原告因本案诉讼支出律师费2000元。本院认为，本案系小额借款合同纠纷。原告与两被告签订的合同系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方均应遵照履行义务。原告在向被告发放贷款初始即收取了被告手续费15750元,实际发放贷款金额为434250元，即该手续费实为变相提前收取利息，故本院依法认定借款本金为434250元。根据合同约定，被告每月按照支付利息6210元，金额未超过以434250元为基数按照年利率36%所计算的利息，视为被告对该债务的自愿支付利息的行为，本院不再调整。结合原告所提供的还款明细表，被告尚欠本金369750元以及2019年12月4日至2020年1月4日的利息6210元。两被告未按期还款的行为，已构成违约，达到了双方约定的原告单方解除合同的条件，故原告请求解除借款合同，两被告提前偿还全部借款本息，合法有理，本院予以支持。在本院向两被告公告送达起诉状的公告期限届满之日2020年8月1日前，原告尚未向两被告行使单方解除合同的权利，故本院认定涉案借款合同自2020年8月1日被告收到原告的解除合同通知时起解除。在借款合同解除前，被告仅需就逾期的款项支付逾期利息，合同约定的借款利息和逾期费用之和尚未超出年利率24％，故被告仍应自剩余每期还款拖欠之日起按借款合同的约定及中国人民银行的有关规定计付利息及逾期利息。借款合同解除之日后，被告应偿还款项为全部借款本息，借款合同约定的逾期日利息0.1%已超过年利率24%的司法保护上限。原告自愿降低该标准，主张按年利率24%计算逾期利息，系原告对自身权利处分，本院予以支持，即被告应当以369750元为基数，按照月利率2%的标准，自2020年8月2日起计至实际清偿之日止向原告支付逾期利息。原告另主张的律师费2000元，有合同依据且已实际支付，本院予以支持。两被告经本院合法传唤，未到庭应诉，亦未提出抗辩，由此造成的后果，应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告深圳市世联小额贷款有限公司与被告许亚琴、被告汪小明于2019年1月11日签订的编号为2019070100000071的《贷款合同》；二、被告许亚琴和被告汪小明应于本判决生效之日起七日内向原告深圳市世联小额贷款有限公司偿还贷款本金369750元、利息6210元及逾期利息（以上利息计至2020年1月4日，自2020年1月5日起的利息和逾期利息自剩余每期还款拖欠之日起按照本案借款合同约定及中国人民银行的有关规定计至2020年8月1日，其后的逾期利息以369750元为本金按月利率2%的标准，计付至实际清偿之日止）；三、被告许亚琴和被告汪小明应于本判决生效之日起七日内向原告深圳市世联小额贷款有限公司支付律师费2000元；四、驳回原告深圳市世联小额贷款有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7178元，由两被告负担。原告预付的7178元，由本院予以退回。两被告应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费7178元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  赵蔚琳二〇二〇年八月二十八日书记员  许 爵