文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0103民初17524号原告：中国光大银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区民族路**地王广场，统一社会信用代码915000009028593671。负责人：唐健，分行行长。委托诉讼代理人：赵芸英，重庆合纵律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘忠，重庆合纵律师事务所律师。被告：卿波，男，1982年10月17日出生，汉族，住重庆市南岸区。被告：罗尚凤，女，1985年5月22日出生，汉族，住重庆市南岸区。委托诉讼代理人：卿波（系其丈夫）,男，1982年10月17日出生，汉族，住重庆市南岸区。原告中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）与被告卿波、被告罗尚凤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告光大银行重庆分行的委托诉讼代理人赵芸英、刘忠；被告卿波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告光大银行重庆分行基于与被告卿波、被告罗尚凤签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》《重庆市预购（现购）商品房抵押合同》及房地产权证等起诉，请求判令：1.被告卿波立即支付原告光大银行重庆分行贷款本金363,283.51元，支付截至2020年5月14日的借款利息10,330.65元、罚息31.68元及复利46.05元；2.被告卿波支付自2020年5月15日起至贷款本息结清之日止的罚息及复利（罚息以应付未付贷款本金363,283.51元为基数，复利以应付未付利息10,330.65元为基数，均按合同约定贷款执行利率上浮30%计算）；3.被告卿波承担原告为实现债权支付的律师费2,989.54元；4.被告罗尚凤对被告卿波的上述第1至3项债务向原告光大银行重庆分行承担共同清偿责任；5.原告光大银行重庆分行对被告卿波、被告罗尚凤名下位于重庆市南岸区的房产拍卖、变卖或折价所得价款在上述第1至3项债权范围内享有优先受偿权；6.被告卿波、被告罗尚凤承担本案的案件受理费。被告卿波辩称，借款是事实，在起诉后本人都一直有还款，因生意困难加上疫情影响，才无法按时还款。希望和银行进行协商，继续履行合同，保证不再逾期。被告罗尚凤的答辩意见与被告卿波的答辩意见一致。本院经审理认定事实如下：贷款人：光大银行重庆分行。借款人：卿波。抵押人：卿波、罗尚凤。抵押权人：光大银行重庆分行。贷款金额：426,000元。贷款用途：购房。贷款期限：360个月，从2015年5月29日到2045年5月29日。贷款执行利率：浮动利率，按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮5%执行。遇中国人民银行调整基准利率的，于下一年度的公历1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定。罚息计收标准：借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%。复利计收标准：贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。约定还款方式：等本金还款。提前收贷的约定：借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。抵押担保情况：卿波、罗尚凤以双方名下位于重庆市南岸区的房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保的范围：本合同项下全部贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。送达地址约定：因本合同发生纠纷诉讼至法院的，以本合同中确认的当事人地址作为诉讼文书的送达地址；借款人、保证人和抵押人地址发生变更时，应及时将通知贷款人，未书面通知贷款人的，视为诉讼送达地址未作变更。放款情况：2015年5月29日，光大银行重庆分行按约向卿波发放贷款426,000元。宣布贷款提前到期情况：光大银行重庆分行于2019年10月30日通过本埠特快EMS方式向卿波寄送《宣布贷款提前到期通知函》，宣布贷款提前到期，要求卿波立即归还全部借款本息及相关费用。欠款情况：因起诉后卿波有还款，光大银行重庆分行提交了截止2020年8月11日的欠款数据。据光大银行重庆分行提交的最新数据显示，截止2020年8月11日，卿波尚欠光大银行重庆分行贷款本金359,733.52元、利息10,765.80元、罚息29.04元、复利44.11元。律师费产生情况：光大银行重庆分行与重庆合纵律师事务所签订《个案委托代理合同》，委托该所律师代理本案诉讼事宜，并为此实际支付律师费2,989.54元。另查明，罗尚凤与卿波于2012年2月13日登记结婚，罗尚凤在《中国光大银行个人贷款申请暨面谈记录表》中“配偶承诺书”栏“借款申请人配偶（签名）”处签名，并在“抵押人承诺书”栏“抵押共有人（签名）”处签名。此外，罗尚凤亦在《个人贷款合同（抵押、保证）》中“抵押人（含抵押物共有人）”处签名。本院认为，依法成立的合同，应受法律保护。光大银行重庆分行与卿波、罗尚凤签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》《重庆市预购（现购）商品房抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。光大银行重庆分行按约发放贷款后，卿波未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。因此，光大银行重庆分行有权按照合同约定收回贷款资金，要求卿波立即偿还全部借款本息。因本案起诉后卿波有还款，且光大银行重庆分行提交了截止2020年8月11日的最新欠款数据，其请求的对合同项下未归还的全部借款本金计收罚息的时间就应从光大银行重庆分行提交最新欠款数据的次日即2020年8月12日起，而不应自2020年5月15日起。故本院对光大银行重庆分行的该项请求的时间点予以纠正。卿波向光大银行重庆分行的贷款行为发生在罗尚凤与卿波的夫妻关系存续期间内，同时罗尚凤在贷款合同中以抵押人身份签字同意以位于重庆市南岸区的房屋为卿波的本案贷款提供抵押担保，系罗尚凤对卿波的贷款行为知晓且同意，故该债务应属夫妻共同债务，光大银行重庆分行要求罗尚凤对卿波的本案债务承担共同还款责任，理由正当，本院予以支持。同时，《个人贷款合同（抵押、保证）》中明确约定因借款人未按时足额还款，贷款人有权要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费），光大银行重庆分行委托重庆合纵律师事务所律师代理本案诉讼事宜，并实际支付了律师费2,989.54元，故卿波、罗尚凤应向光大银行重庆分行支付律师费2,989.54元。卿波、罗尚凤以双方名下位于重庆市南岸区的房屋为卿波的上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，光大银行重庆分行的抵押权依法成立。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告卿波、被告罗尚凤在本判决生效之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司重庆分行贷款本金359,733.52元及截止2020年8月11日的利息10,765.80元、罚息29.04元、复利44.11元，并支付自2020年8月12日起至贷款本息清偿之日止，以尚欠本金359,733.52元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮5%再上浮30%计算的罚息，及以未付利息10,765.80元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮5%再上浮30%计算的复利；二、被告卿波、被告罗尚凤在本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司重庆分行支付律师费2,989.54元；三、原告中国光大银行股份有限公司重庆分行对被告卿波、被告罗尚凤提供抵押的位于重庆市南岸区的房屋享有优先受偿权；四、驳回原告中国光大银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计3,453元，由被告卿波、被告罗尚凤负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 汪曼霞二〇二〇年八月十八日法官助理 余兴凤书 记 员 袁 燕