广西壮族自治区平果市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1023民初1511号 原告：中国银行股份有限公司平果支行，住所地：广西平果市马头镇新兴街**。统一社会信用代码：914510237151904183。 负责人：零杰，行长。 委托诉讼代理人：韦朝仁,广西吉强律师事务所律师。 被告：廖艳玲，女，1985年10月25日出生，壮族，住广西平果市。 被告：黄俊武，男，1984年5月15日出生，壮族，住广西平果市。 被告：广西宏庆房地产开发有限公司，，住所地：广西平果市马头镇新兴街**统一社会信用代码：9145102368213868XJ。 法定代表人：苏宏庆，董事长。 委托诉讼代理人：霍桂利，广西中名（平果）律师事务所律师。 原告中国银行股份有限公司平果支行（以下简称中行平果支行）与被告廖艳玲、黄俊武、广西宏庆房地产开发有限公司（以下简称宏庆公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月26日受理后，依法适用简易程序于2020年8月21日公开开庭进行了审理。原告中行平果支行的委托代理人韦朝仁、被告宏庆公司的委托代理人霍桂利到庭参加诉讼，被告廖艳玲、黄俊武经合法传唤无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理了本案，现已审理终结。 原告中行平果支行向本院提出诉讼请求：1、解除编号为（2013年）平中银零房贷字第148号《个人一手住房贷款合同》；2、被告廖艳玲、黄俊武清偿原告贷款本金209513.25元及利息（利息计算：截至2020年8月21日利息为103569.92元，从2020年8月22日起至实际清偿之日止，按《个人一手住房贷款合同》约定的计算方法计付）；3、被告广西平果宏庆房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证担保责任；4、如被告廖艳玲、黄俊武不能在判令的期限内清偿原告贷款本息，则依法折价、拍卖或变卖被告廖艳玲、黄俊武所有的用于贷款抵押的房地产，所得款项优先用于偿还原告的借款本息；5、被告承担律师费2000元；6、被告承担本案诉讼费、公告费等实现债权的费用。事实和理由：原、被告双方于2013年3月7日签订的编号为2013年平中银零房贷字第148号《个人一手住房贷款合同》，约定被告廖艳玲（借款人）向原告借个人住房按揭贷款220000元，用于购买被告宏庆公司开发的位于平果县南侧金山华城7-1802号房，贷款期限为15年，贷款偿还方式为按月等额本息还款。原告于2013年3月15日发放上述款项。被告用其共同所有的产权金山华城7-1802号房产设定抵押，并办理抵押登记手续，由被告宏庆公司承担连带保证责任。贷款发放后，现被告方未能按时还贷，违反合同条款约定的义务。根据借款合同及抵押合同的约定，为保证国有银行资金的安全，原告依照法律规定，特向人民法院提起诉讼，请求判如所请。 原告中行平果支行对其主张提供的证据有：1、结婚证复印件；2、《个人一手住房贷款合同》、《补充协议》、贷款抵押承诺书、转账授权书；3、借款借据；4、贷款已还款明细清单；5、委托代理合同。 被告宏庆公司辩称，宏庆公司对本案不应该承担连带担保责任，请求法院驳回原告对被告宏庆公司的诉请。根据《中国银行股份有限公司个人房屋贷款合作协议》及《个人一手住房贷款合同》，宏庆公司提供的是阶段性连带担保责任。本案中宏庆公司于2020年8月已经为涉案房屋办理了《不动产权证书》和《他项权证书》，并且告知了原告去不动产中心领取。 被告宏庆公司为证明其主张，提交的证据有：1、《不动产权证书》［证号：桂（2020）平果市不动产权第0005824号］；2、《他项权证书》［证号：桂（2020）平果市不动产证明第0008252号］；3、《中国银行股份有限公司个人房屋贷款合作协议》。 被告廖艳玲、黄俊武未作答辩，亦未向本院提供任何证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。对于当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院作为认定案件事实的参考依据。 根据原告的起诉、举证、质证和被告宏庆公司的答辩、举证、质证及本院的认证情况，本院查明以下法律事实： 2013年3月7日，被告廖艳玲（借款人）、黄俊武（抵押物共有人）、宏庆公司（保证人）与原告中行平果支行（贷款人）签订了一份《个人一手住房贷款合同》。合同约定贷款金额为220000元，贷款期限为15年/180个月，自贷款人实际放款日起算，若为分期房贷，则自第一个实际放款日起算；贷款用途仅限于借款人支付其购买平果县南侧金山华城7-1802号房；贷款利率按浮动利率方式计算，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为6.277083‰；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率上浮15%作为下一个浮动周期的适用利率。贷款的偿还方式为按月等额本息还款；罚息为若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；担保方式为借款人以本合同项下贷款所购房屋（下称“抵押物”）向贷款人提供抵押担保，保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证。合同还就其他权利义务进行了约定。当日，被告廖艳玲（甲方）还与原告中行平果支行（乙方）签订一份《补充协议》，约定甲方同意将购买的该套房产权作为向乙方申请贷款的抵押物，全部抵押给乙方。被告黄俊武在抵押物产权共有人处签字捺手印。在向原告中行平果支行出具的《贷款抵押承诺书》中，被告廖艳玲、黄俊武承诺，在贷款连续三期或累计六期未能按时足额归还贷款本息时，贷款人有权依法处理该抵押物，并从中优先受偿。2013年3月15日，原告中行平果支行按照约定，将220000元款项发放至被告廖艳玲指定的银行账户。之后，被告廖艳玲开始陆续还款。截止2020年8月21日，被告廖艳玲、黄俊武尚欠原告贷款本金209513.25元，利息103569.92元，累计违约次数已达74次。 另查明，被告宏庆公司于2015年7月15日与原告中行平果支行签订一份《中国银行股份有限公司个人房屋贷款合作协议》（协议编号：2015年平中银零房合字第007号），其中，第六条约定“乙方同意按下述第4.1款为购房借款人提供全额不可撤销连带责任保证。4.1自《借款合同》生效之日起，至甲方取得购房借款人以《国有土地使用证》、《房屋所有权证》或《房地产权证》所办抵押的《抵押登记证明》或《他项权利证》止”。2018年8月19日，被告廖艳玲、黄俊武取得案涉房屋《不动产权证书》。2020年8月20日，取得案涉房屋《他项权证书》。 本院认为，原告与被告廖艳玲、黄俊武、宏庆公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：2013平中银零房贷字第148号），以及被告廖艳玲、黄俊武与原告签订的《补充协议》等，均系签约当事人的真实意思表示，内容合法，为有效合同，各方均应恪守约定之条款。针对本案，本院综合评析如下： 一、关于合同解除的问题。合同签订后，原告中行平果支行已经依约将借款本金220000元直接划入约定的银行账户，履行了支付借款的合同义务，被告廖艳玲、黄俊武应依约偿还借款本息。但截至2020年8月21日，被告廖艳玲、黄俊武仅偿还部分借款本金及利息，并已逾期达74次，目前尚欠借款本金209513.25元及利息（利息计算：截至2020年8月21日的利息为103569.85元，从2020年8月22日起至实际清偿之日止，以尚欠借款本金为基数，按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的计算方式计付）。依照双方的约定，被告的行为已构成违约，合同解除条件已经成就，原告依约享有合同解除权。因原告在本案起诉之前尚未向被告送达解除合同通知书，本院最迟送达应诉材料给被告的时间为2020年8月1日。因此，本院依法确认原告与被告廖艳玲、黄俊武、宏庆公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：2013平中银零房贷字第148号）于2020年8月1日解除。虽然《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：2013平中银零房贷字第148号）上的借款人为被告廖艳玲，抵押物共有人为被告黄俊武，但借款系发生于廖艳玲和黄俊武婚姻关系存续期间，借款用途为购买两人共同共有的位于广西南侧金山华城7-1802号房，故该借款应视为被告廖艳玲和黄俊武的共同债务。因此，合同解除后，被告廖艳玲、黄俊武应向原告偿还尚欠的全部借款本息，原告主张被告廖艳玲、黄俊武偿还尚欠的借款本金209513.25元及利息（利息计算：截至2020年8月21日的利息为103569.85元元，从2020年8月22日起至实际清偿之日止，以尚欠借款本金为基数，按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的计算方式计付），有事实和法律依据，本院予以支持。 二、关于抵押权的问题。原告已对抵押房屋办理抵押登记手续，其享有抵押权。因此，原告请求对位于广西平果铝城大道大道东段南侧金山华城7-1802号房的价款享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。 三、关于被告宏庆公司对本案债务承担连带保证担保责任的问题。根据《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》第十八条的约定及《中国银行股份有限公司个人房屋贷款合作协议》第六条约定“乙方同意按下述第4.1款为购房借款人提供全额不可撤销连带责任保证。4.1自《借款合同》生效之日起，至甲方取得购房借款人以《国有土地使用证》、《房屋所有权证》或《房地产权证》所办抵押的《抵押登记证明》或《他项权利证》止”，即被告宏庆公司在原告中行平果支行与被告廖艳玲、黄俊武就广西平果县南侧金山华城7-1802号房办理抵押登记取得《抵押登记证明》或《他项权利》前对本案廖艳玲、黄俊武债务承担连带责任。现案涉房屋已办理了《他项权利证》，被告宏庆公司保证期间已结束，故原告主张由被告宏庆公司对被告廖艳玲、黄俊武于本案债务承担连带保证担保责任，没有事实和法律依据，本院不予支持。被告宏庆公司辩称其不需要承担保证责任，有事实和法律依据，本院予以采信。 四、关于律师费的问题。该费用并不是必要、法定的费用。并且，截至法庭辩论结束时，原告亦未提供证据证实该费用已经实际发生。故对原告主张的关于律师费用的问题，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第二款、第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、确认原告中国银行股份有限公司平果支行与被告廖艳玲、黄俊武、广西宏庆房地产开发有限公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：2013平中银零房贷字第148号）于2020年8月1日解除； 二、被告廖艳玲、黄俊武偿还原告中国银行股份有限公司平果支行借款本金209513.25元及利息（利息计算：截至2020年8月21日的利息为103569.85元元，从2020年8月22日起至实际清偿之日止，以尚欠借款本金为基数，按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的计算方式计付）； 三、原告中国银行股份有限公司平果支行对位于广西平果县南侧金山华城7-1802号房的价款享有优先受偿权； 四、驳回原告中国银行股份有限公司平果支行的其他诉讼请求。 上述义务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5928元，减半收取2964元，由被告廖艳玲、黄俊武承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于百色市中级人民法院。 审 判 员 黄柳青 二〇二〇年八月二十四日 法官助理 方元官 书 记 员 周钲浩