文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0103民初18211号原告：重庆银行股份有限公司民生路支行，住所地重庆市渝中区邹容路**，统一社会信用代码9150000902910396K。法定代表人：张晓峰，支行行长。委托诉讼代理人：李婷，重庆百君律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈等讷，重庆百君律师事务所律师。被告：罗渝，女，1977年1月10日出生，汉族，住重庆市渝**。被告：成勇，男，1974年3月20日出生，汉族，住重庆市北碚区。原告重庆银行股份有限公司民生路支行（以下简称重庆银行民生路支行）与被告罗渝、被告成勇信用卡纠纷一案，本院于2020年7月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行民生路支行的委托诉讼代理人李婷、陈等讷，被告罗渝、被告成勇到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告重庆银行民生路支行向本院提出诉讼请求：1、罗渝、成勇立即偿还截至2020年5月18日的信用卡欠款本金156617.35元，透支利息2867.43元，手续费5690.48元；并支付自2020年5月19日起至清偿之日止，以本金156617.35元为基数按照日息万分之五计算的利息；2、重庆银行民生路支行对罗渝提供抵押的位于重庆市渝北区房屋享有优先受偿权；3、本案诉讼费用全部由罗渝、成勇承担。事实与理由：2019年8月9日，罗渝向重庆银行民生路支行提交《重庆银行信用卡申请表》，申请办理信用卡，知晓并同意相应权利义务。同日，罗渝向重庆银行民生路支行提交《重庆银行信用卡“安居分”消费分期业务申请书》,申请办理重庆银行信用卡“安居分”分期业务。2019年8月13日，罗渝向重庆银行民生路支行提交《重庆银行信用卡“安居分”划款及现金分期授权书》《重庆银行信用卡“安居分”消费分期借款合同》。经重庆银行民生路支行审查，为罗渝办理了信用卡和分期业务，罗渝以其所有房屋为其办理的“安居分”消费分期业务提供抵押。成勇作为罗渝配偶，向重庆银行民生路支行出具《共同还款承诺书》，知晓罗渝向重庆银行民生路支行申请信用卡业务事宜，承诺与罗渝共同履行还款义务，成勇应对罗渝所负债务承担共同还款责任。截至2020年5月18日罗渝累计尚欠重庆银行民生路支行165175.26元。被告罗渝辩称，重庆银行民生路支行所称属实，但在重庆银行民生路支行截至起诉账单流水之后，罗渝于2020年6月5日还款2000元，2020年8月3日还款2000元，应当在欠款中予以抵扣；现经济困难导致无法一次性偿还欠款；希望与银行协商把之前的尚欠款项还清后再继续按照原合同继续履行；若重庆银行民生路支行要求一次性提前偿还欠款，罗渝就不应该提前还款分期手续费。被告成勇辩称，成勇与罗渝系夫妻关系，其他答辩意见与罗渝答辩意见一致。经审理查明，2019年8月9日,罗渝向重庆银行民生路支行提交信用卡申请表，申请办理信用卡。该申请表所附信用卡领用合约载明了罗渝的非现金交易（不含转账交易）在免息还款期内偿还全部款项的，无需支付非现金交易的利息，免息还款期最长不超过57天，否则应支付透支款项自从记账日至还款到账日的透支利息，透支款项按月计收复利，透支利率为日利率0.05%等内容。罗渝在该申请表上签字确认，愿意遵守领用合约的各项规则。随后，重庆银行民生路支行按约向罗渝发放卡号为62261332********的信用卡。2019年8月9日，罗渝向重庆银行民生路支行提交了《重庆银行信用卡“安居分”消费分期业务申请书》，申请办理重庆银行信用卡“安居分”消费分期业务。同日，成勇向重庆银行民生路支行提交《婚姻状况声明》《共同还款承诺书》，载明：成勇系罗渝配偶，成勇已经知晓罗渝向重庆银行民生路支行申请信用卡业务事宜，若罗渝成功申请该业务，成勇将与罗渝共同履行还款义务。2019年8月13日，借款人罗渝向贷款人重庆银行民生路支行提交了《重庆银行信用卡“安居分”划款及现金分期授权书》，并与贷款人重庆银行签订了《重庆银行信用卡“安居分”消费分期借款合同》，约定：重庆银行民生路支行对罗渝的信用卡授予用于分期消费的信用额度160000元，借款期限10年即120期，自2019年8月14日始至2029年8月14日止；罗渝授权重庆银行民生路支行将分期款项划至指定账户；罗渝按等额本费的方式偿还银行分期资金，并按年利率8.8%支付分期手续费；罗渝如需提前还款，应将剩余未偿还分期资金存入用于还款的信用卡内，重庆银行民生路支行同意提前还款的，有权要求罗渝按提前还款金额的3%支付提前还款手续费；罗渝信用卡作为还款账户，每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额；罗渝在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期应还款金额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，重庆银行民生路支行有权按信用卡章程和领用合约的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、违约金及其他相关费用；罗渝未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、违约金及其他相关费用任何一项，重庆银行民生路支行有权提前收回信用卡分期资金额度；本合同借款以罗渝名下位于重庆市渝北区的房屋抵押担保。2019年8月13日，重庆银行民生路支行与罗渝签订了《重庆银行信用卡“安居分”消费分期抵押合同》，约定罗渝以其所有的位于重庆市渝北区为本案“安居分”分期业务贷款设置抵押担保，担保范围为全部分期资金、利息、复利、违约金、分期手续费、损害赔偿金等。重庆银行民生路支行为重庆市渝**房屋的第二顺位抵押权人。2019年8月16日，该抵押在重庆市国土资源和房屋管理局办理抵押登记。2018年8月13日，重庆市渝北区的房屋办理过一次抵押，抵押权人为中国光大银行股份有限公司重庆分行。2019年8月16日，重庆银行民生路支行按约向罗渝发放了本案所涉“安居分”业务借款160000元。嗣后，罗渝未按约偿还欠款。重庆银行民生路支行于2020年5月18日，宣布本案“安居分”贷款提前到期，要求罗渝提前偿还未摊销本金152249.61元和分期提前还款手续费4567.49元。截至2020年5月18日，罗渝尚欠重庆银行民生路支行透支本金156617.35元，透支利息2867.43元，手续费5690.48元。其中手续费中已摊销的分期手续费为1122.99元，分期提前还款手续费为4567.49元。后罗渝于2020年6月5日还款2000元，2020年8月3日还款2000元。庭审中双方一致确认：截至2020年8月12日，罗渝尚欠重庆银行民生路支行153136.15元、利息8440.56元、手续费4567.49元。其中手续费为分期提前还款手续费。另查明，成勇与罗渝于2009年2月5日登记结婚。上述事实，有重庆银行信用卡申请表、重庆银行信用卡（个人卡）领用合约、重庆银行信用卡“安居分”分期业务申请表、重庆银行信用卡“安居分”划款及分期授权书、重庆银行信用卡“安居分”消费分期借款合同、重庆银行信用卡“安居分”消费分期抵押合同、共同还款承诺书、结婚证复印件、婚姻登记查询、交易明细、欠款构成说明以及当事人的陈述等载卷为凭，足以认定。本院认为，罗渝与重庆银行民生路支行签订的信用卡领用合约，系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。重庆银行民生路支行按约向罗渝发放了贷款后，理应及时还清欠款，其拖欠未还，已构成违约，应当承担违约责任。罗渝应当偿还重庆银行民生路支行透支本息。关于手续费。本案中，重庆银行民生路支行主张的手续费为分期提前还款手续费。本案所涉纠纷是因借款人逾期未偿还借款，贷款人宣布贷款提前到期，提前收回分期资金而提起的诉讼。双方当事人虽然在合同中约定借款人主动提前还款应支付提前还款手续费，但并未约定贷款人宣布安居分业务贷款提前到期时有权收取提前还款手续费，故在本案中，重庆银行民生路支行要求罗渝支付分期提前还款手续费并无直接的合同依据。因此重庆银行民生路支行手续费的诉讼请求，本院不予支持。关于重庆银行民生路支行要求成勇对本案债务承担共同还款责任的诉讼请求。成勇与罗渝于2009年2月5日登记结婚，后罗渝向重庆银行民生路支行申请办理“安居分”分期业务，成勇向重庆银行民生路支行出具共同还款承诺书，知晓并承诺对罗渝向重庆银行民生路支行申请的信用卡业务承担共同还款责任，故成勇应当对本案罗渝办理的“安居分”消费分期业务所产生的债务承担共同还款责任。关于抵押房屋的优先受偿权。罗渝以其所有的房屋为本案所涉贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权人为重庆银行民生路支行，该抵押为第二顺位抵押。该抵押登记符合法律规定，抵押登记合法有效，故重庆银行民生路支行对该房屋依法享有第二顺位优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告罗渝、被告成勇在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆银行股份有限公司民生路支行截至2020年8月12日信用卡欠款本金153136.15元，透支利息8440.56元；并支付自2020年8月13日起至清偿之日止，以本金153136.15元为基数按照日息万分之五计算的利息；二、原告重庆银行股份有限公司民生路支行有权对被告罗渝所有的位于重庆市渝北区房屋享有第二顺位优先受偿权；三、驳回原告重庆银行股份有限公司民生路支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案减半收取案件受理费1802元，由被告罗渝、被告成勇承担1762元，原告重庆银行股份有限公司民生路支行承担40元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  宋 涛二〇二〇年八月十二日法官助理  马小芳书 记 员  杜 宇