四川省广安市广安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1602民初2704号 原告：广安安速物流有限公司。住所地：四川省广安枣山物流商贸园区天成中街**广安义乌国际小商品城****，统一社会信用代码91511600MA65GTBD5W。 法定代表人：蔡小利，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：王杰，男，1994年4月22日出生，汉族，户籍地四川省岳池县。系原告公司之员工。系特别授权。 委托诉讼代理人：唐顺平，四川丘山律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司。营业场所：广安市城南开发区金源一街，统一社会信用代码91511600709135121L。 负责人：曾继强，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：汪崇光，四川亚美律师事务所律师。 原告广安安速物流有限公司（以下简称安速物流公司）与被告中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司（以下简称人保广安分公司）保险纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，依法适用简易程序于2020年6月24日、2020年8月12日两次公开开庭进行了审理。原告安速物流公司之委托诉讼代理人王杰、唐顺平及被告人保广安分公司之委托诉讼代理人汪崇光到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告安速物流公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告承担赔偿原告所有损失共计85818.96元（其中：车辆川X***72维修费75352元、乘坐人员医疗费2966.96元、乘坐人员损失7500元）的保险责任；2.判决本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年6月27日，原告为其名下川X***72重型半挂牵引车在被告处投保交强险和商业车损险、乘坐人员责任险、不计免赔及安全生产责任保险等险种。2019年8月15日，原告工作人员王杰（准驾车型A2D）驾驶川X***72重型半挂牵引车由马尔康方向沿国道317线向红原方向行驶。该车行驶至国道317线299公里900米处时，因王杰驾驶机动车操作不当，致使该车侧翻，造成该车乘坐人员田某某受伤、护栏受损、川X***72重型半挂牵引车及货物受损的交通事故。事故发生后，王杰赓即向110、120及被告进行报案。随后救护车、交警及被告指派人员先后到达事故现场，田某某被送至阿坝藏族羌族自治州人民医院进行治疗，经医院诊断为Ⅰ车祸伤：1.右侧肩关节脱位；2.全身多处软组织伤；Ⅱ：继发性肺结核。同时，被告却向原告出具《机动车保险拒赔告知书》，并拒绝对原告车辆定损查验和支付医疗费。次日，马尔康市公安局交通警察大队出具第513**********038号《道路交通事故证明》。同月16日，田某某办理出院手续，出院医嘱为：1.右侧肩关节悬吊固定3-4周，避免提重物；2.继续口服云南白药胶囊，局部青紫及疼痛处予以云南白药气雾剂外用；3.出院后休息一周，如及出现头痛、恶心、呕吐，胸腹疼痛不适请复诊等。因被告拒绝支付医疗费和对原告车辆进行定损，原告为田某某所受伤进行治疗支付医疗费2966.96元和田某某误工费、住院伙食补助费、交通费等损失共计7500元。2019年9月17日，原告将车辆送至成都市新都区聚鑫汽车维修部进行维修，车辆于同年10月5日维修完毕，维修费为75352元。综上所述，原告在被告处购买了多种险种，被告理应赔偿原告在本次交通事故中的全部损失，但被告却以各种理由拒绝履行赔偿义务，其行为已严重损害了原告的权益，原告遂诉讼来院请求判决被告赔偿所有损失。 被告人保广安分公司辩称，1.川X***72重型半挂牵引车投保了交强险、商业三者险100万和机动车损失保险30万并附加不计免赔特约险，本次交通事故发生在保险期限内。挂车未在保险公司投保任何保险；川X***72重型半挂牵引车为贷款车，在某某汽车金融有限公司办理了按揭贷款，原告公司在投保时，已明确申明未经第一受益人某某汽车金融有限公司允许，不得修改险种和退保，理赔金额20000元以下的才能支付至被保险人账户中，本案原告诉求赔偿车辆损失75352元，已超过其自行申明的领款金额，故其无权单独主张车辆损失赔偿； 2.原告主张的川X***72车辆损失，未经保险公司定损，也未经过第三方评估金额，其自行维修所产生的费用，需提供相应的维修清单和损失照片相佐证，同时因挂车未投保任何保险，该车的任何损失均不应纳入本案进行认定处理，对于无法证实与本次事故直接相关，不属于保险标的车辆所产生的维修费用，均不应纳入计算； 3.原告所聘请的驾驶员王杰在增驾A2实习期内驾驶川X***72号重型半挂牵引车并牵引挂车发生交通事故，违反了法律法规的禁止性规定，王杰所持有的A2驾驶证在本次事故发生时正处于实习期内，王杰实习期内不能驾驶机动车牵引挂车，根据《机动车综合商业保险条例》第八条第二款第５项和第四十条第二款第５项之规定，驾驶人实习期内驾驶被保险机动车牵引挂车的，保险公司不负责赔偿，保险公司将上述禁止性规定纳入保险合同的免赔范围，本案中，保险条款对于实习期内驾驶的被保险机动车牵引挂车造成损害的保险公司不负责赔偿等责任免除事由，均特别采用了黑体加粗字体予以标识和提示，且投保单中投保人声明：“保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款作了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容”，原告公司盖章确认，保险公司即已尽到了免责条款的提示告知和解释说明义务，故保险公司在本案中不应承担商业险的保险赔偿责任，请求法院驳回原告的诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院结合采信的证据，对本案事实认定如下： 川X***72号重型半挂牵引车及川X**32号挂车的登记所有人均系原告安速物流公司。王杰系原告安速物流公司员工。王杰于2015年5月5日初次取得经营性道路货物运输驾驶员从业资格证，该证有效期限至2021年5月4日止；2016年1月26日王杰初次取得经营性道路旅客运输驾驶员从业资格证，该证有效期限至2022年1月25日止。事发时，王杰持有的机动车驾驶证载明其准驾车型为A2D，有效期限为2019年7月8日至2029年7月8日；该机动车驾驶证副页载明其增驾A2，实习期至2019年9月5日。 2019年8月15日，王杰驾驶原告安速物流公司所有的 川X***72号重型半挂牵引车并牵引川X**32号挂车由马尔康方向沿国道317线向红原方向行驶，00时40分，当该车行驶至国道317线299公里900米处时，因王杰驾驶川X***72号重型半挂牵引车操作不当，致使该车侧翻，造成该车乘坐人员田某某受伤、路边护栏受损、川X***72号重型半挂牵引车及货物受损的道路交通事故。马尔康市公安局交通警察大队于2019年8月16日出具了第513**********038号道路交通事故证明。 田某某受伤当日被送至阿坝藏族羌族自治州人民医院住院治疗1天，2019年8月16日出院，住院用去医疗费1990.76元，门诊费976.2元（包含救护车费255元），共计2966.96元。出院诊断为：I车祸伤：1.右侧肩关节脱位；2.全身多处软组织伤；Ⅱ：继发性肺结核、双肺复治（痰未查）。 2019年9月17日至2019年10月5日期间，原告安速物流公司所有的川X***72号重型半挂牵引车在新都区聚鑫汽车维修部进行了维修，用去维修费75352元。 2019年9月20日，田某某向原告安速物流公司出具了一张收条，收条的主要内容为：“今收到广安安速物流有限支付的7500元，该款为误工费、护理费、住院伙食补助费等全部损失，收款人：田某某”。 同时查明，2019年6月26日，原告安速物流公司为案涉车辆（车牌号为川X***72重型半挂牵引车）在被告人保广安分公司处投保了机动车交通事故责任强制保险、机动车损失保险、盗抢险、第三者责任保险、车上人员责任险（司机）、车上人员责任险（乘客）、自燃损失险及不计免赔率等险种，保险期间自2019年6月27日0时起至2020年6月26日24时止；原告安速物流公司在被告人保广安分公司处还投保了安全生产责任保险，保险期间自2019年6月28日0时起至2020年6月27日24时止；并在机动车商业保险保险单（副本）中进行了特别约定及重要提示，特别约定的主要内容为：“1.同意保险公司将车险相关信息与政府部门、保险行业协会等相关第三方进行信息共享，用于风险防范、社会管理等目的；2.该车为贷款购车，第一受益人为：*某某汽车金融有限公司，未经第一受益人允许，不得修改险种或退保，理赔金额20000元以下直接支付至被保险人账户*”；重要提示的主要内容为：“1.本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成；2.收到本保险单、承保险种对应的保险条款后，请立即核对，如有不符或疏漏，请及时通知保险人并办理变更或补充手续；3.请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险人义务、通用条款等”。同时，在《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第八条中用黑体加粗的形式载明：“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：……（二）驾驶人有下列情形之一者：……5.实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车；……”。在第十一条中亦用黑体加粗的形式载明：“保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，按照下列方式免赔：……（三）违反安全装载规定、但不是事故发生的直接原因的，增加10%的绝对免赔率；……”。2019年6月27日，原告安速物流公司在投保单中投保人声明处盖章进行确认，该投保单中的投保人声明系用黑体加粗的形式载明，投保人声明的主要内容为：“1.保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险人义务、赔偿处理、通用条款等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容及其法律后果向本人作了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，本人自愿投保上述险种；2.本投保单所填写的各项内容及提供的资料均真实有效，本人清楚故意或因重大过失未履行如实告知义务的法律后果”，原告安速物流公司亦盖章进行了确认。 上述事实，有原、被告双方的陈述，出示的道路交通事故证明、机动车行驶证复印件、道路运输经营许可证（副本）复印件、道路运输证复印件、机动车驾驶证复印件、道路运输从业人员从业资格证复印件、机动车交通事故责任强制保险单（正本）、机动车商业保险保险单（副本）、安全生产责任保险保险单、购买车辆配件清单、维修清单、维修记录及发票、出院证明书、费用清单、住院费用结算票据、门诊票据及收条、照片打印件、交强险及商业险保单抄件复印件、机动车综合商业保险条款、王杰驾驶证信息复印件、投保单告知书、机动车综合商业保险免责事项说明书复印件等证据予以证实，足以认定。 本院认为，原、被告订立的保险合同系双方真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同的约定履行各自的义务。 对于原告要求被告赔偿所有损失的诉讼请求的问题。本案中，事发时，王杰的驾驶证载明其准驾车型为A2D、增驾Ａ2，实习期至2019年9月5日。根据公安部《机动车驾驶证申领和使用规定》第七十四条第一款“机动车驾驶人初次申请机动车驾驶证和增加准驾车型后的12个月为实习期”之规定及《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条“机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期。在实习期内驾驶机动车的，应当在车身后部粘贴或者悬挂统一式样的实习标志。机动车驾驶人在实习期内不得驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、消防车、救护车、工程救险车以及载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的机动车；驾驶的机动车不得牵引挂车”之规定，并结合本院查明的事实，可以认定原告安速物流公司驾驶员王杰发生案涉道路交通事故时，在其增加准驾车型Ａ2实习期内，王杰在实习期内驾驶川X***72号重型半挂牵引车并牵引川X**32号挂车的行为违反了法律的强制性规定；并且被告人保广安分公司提供的《中国人民财产保险股份有限公司机动车商业保险条款》第八条“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车任何损失和费用，保险人均不负责赔偿……5.实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车”的条款内容与《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条的条款内容一致，加之原、被告签订保险合同时，在机动车商业保险保险单（副本）中进行了特别约定及重要提示，并在投保单中用黑体加粗的形式载明了投保人声明，被告人保广安分公司对原告安速物流公司尽到了提示告知和解释说明义务，按照保险合同约定，被告人保广安分公司在商业险范围不承担赔偿责任；故对于原告要求被告赔偿所有损失的诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条、第十条、第十一条、第十三及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条（法律条文全文附后）之规定，判决如下： 驳回原告广安安速物流有限公司的诉讼请求。 案件受理费1946元，减半收取计973元，由原告广安安速物流有限公司负担，并向广安市广安区人民法院交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。同时预交上诉案件受理费，逾期未预交又不提出缓交申请的，依法按自动撤回上诉处理。 审判员 曾 羽 二〇二〇年八月十二日 书记员 柏建国 附:判决书引用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。保险人因投保人、被保险人违反法定或者约定义务，享有解除合同利的条款，不属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。第十条保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。