广西壮族自治区南宁市江南区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0105民初4025号 原告：华安财产保险股份有限公司广西分公司，住所地广西南宁市青秀区民族大道**新兴大厦**，统一社会信用代码9145000074205493XT。 负责人：麦建立，该公司总经理。 委托诉讼代理人：黄吉开，公司律师。 被告：李凤，女，1984年1月17日出生，汉族，住广西北流市。 委托诉讼代理人：罗丹丽，广西涌流律师事务所律师。 原告华安财产保险股份有限公司广西分公司与被告李凤保险合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年7月8日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄吉开、被告李凤及其委托诉讼代理人罗丹丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告李凤偿还原告保险赔款80563.13元及支付违约金644.51元共计81207.64元（违约金按日万分之五计至清偿之日，先暂时从2019年11月25日开始计至2019年12月10日，违约金＝80563.13×5元÷10000元×16天＝644.51元）；2.判令被告李凤承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2017年12月6日，被告李凤与浙江网商银行股份有限公司签订一份《贷款合同》（合同编号：201712061010210L00000975537608A），《贷款合同》约定，浙江网商银行股份有限公司向被告李凤放款178161元，等额本息方式还款，当日浙江网商银行股份有限公司将借款178161元支付被告李凤。被告李凤向原告投保个人小额贷款履约保证保险（保单号码：6050101052120170000074）。《个人小额贷款履约保证保险条款》的保险责任约定，在保险期间内，投保人未按照与被保险人签订的贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达本合同约定的期限以上的，保险人对投保人未偿还的前述逾期贷款本金及相应的利息按照本合同的约定负责赔偿。被告李凤未能按《贷款合同》的还款期限履行还款义务，浙江网商银行股份有限公司依据《贷款合同》约定提前收回贷款本息并向原告申请索赔；2019年11月25日经原告审核，依照保险条款的约定赔付了浙江网商银行股份有限公司保险赔偿款80563.13元，浙江网商银行股份有限公司向原告出具了《代偿证明》。根据保险条款的约定和我国《保险法》的规定，原告有向被告李凤追偿的权利。经多次追索，被告均未清偿。为维护原告的合法权益，特向贵法院起诉，请求法院支持原告诉讼请求。 被告李凤辩称：1.原告主张的本金数额与事实不符，原告原本贷款的本金是155000元，扣除已还的部分，剩余已经不足80563.13元。2.违约金的计算过高，应调整为年利率百分之六，且累计总额不超过贷款总数的百分之三十。 原、被告围绕诉讼请求提交了证据，本院依法组织当事人进行了证据交换和质证。对于原告提交的《贷款合同》，被告以没有其本人签名为由而不予认可，因该合同系通过网络平台签署，且贷款金额、期限亦与投保单、保险单相符，原告亦已实际收到借款并偿还了部分款项，能够证明原告与出借人之间成立借贷关系，则本院对该证据予以认定。其余证据均来源合法，本院对证据的真实性予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院查明以下案件事实：2017年12月6日，被告与案外人浙江网商银行股份有限公司（以下简称浙江网商银行）签订《贷款合同》（合同编号：201712061010210L00000975537608A），约定被告向浙江网商银行借款178161元，贷款期限自2017年12月6日起至2020年12月6日止，贷款日利率及咨询费或保险费率为0.019444%，还款方式为等额本息，还款日为贷款发放之日起每月6日（如遇节假日不顺延）。合同还对合同构成、形式、生效，贷款金额、期限、用途，融资中介服务及共同还款责任或者担保责任，保证保险及理赔责任、贷款利息、咨询费、保险费与违约金、违约及违约处理方式等进行了约定。合同签订后，浙江网商银行向被告李凤发放了贷款178161元。同日，被告李凤向原告投保个人小额贷款履约保证保险（保单号码：6050101052120170000074），为被告向浙江网商银行借款提供保证保险，保险金额为192414元，免赔率为0%，费率为120.3700（‰），保险费23161元，保险期间自借款发放之日起计算，具体以实际借款期间为准。承保期限为36个月。投保单“特别约定”处载明：保险人履行赔偿责任后，投保人应及时向保险人返还保险人全部赔付金额，否则，投保人需以欠款为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金。 因被告未依约偿还贷款本息，原告按照保险合同于2019年11月25日通过华安财产保险股份有限公司深圳分公司账户向浙江网商银行股份有限公司进行理赔，支付代偿金共计80563.13元。2019年11月29日浙江网商银行股份有限公司向原告出具《代偿证明》。 本院认为：原、被告所签订的保证保险合同，系双方真实意思表示，内容亦无违反法律禁止性规定之处，该保证保险合同合法有效，双方成立保证保险合同法律关系，双方当事人均应以合同约定全面履行义务。现因被告未能按期清偿贷款本息，导致原告于2019年11月25日承担了保险责任，共偿还贷款本金、利息及罚息共计80563.13元，现原告依据保险合同约定诉请被告偿还原告代偿的贷款本息共计80563.13元，依法有据，本院予以支持。被告主张本金为155000元并提供其与广西恒锦盛资产管理公司的《融资服务协议》、支付宝转账凭证、微信聊天记录等证据，并辩称借款时对保险费并不知情，但原告与浙江网商银行均非上述《融资服务协议》相对人，且贷款合同、投保单、保险单均载明借款金额为178161元并与原告实际收到的金额相符，保险费亦明确记载于投保单并经原告签字确认，故本院对其抗辩不予采纳。被告未能及时清偿贷款本息，其行为显属违约，应当承担相应违约金，原告诉请按照每日万分之五计算违约金符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条之规定，判决如下： 一、被告李凤向原告华安财产保险股份有限公司广西分公司赔付保险赔款80563.13元； 二、被告李凤向原告华安财产保险股份有限公司广西分公司赔付违约金（计算方式：以80563.13元为基数，从2019年11月25日起至实际清偿之日止，按照日万分之五计付）。 案件受理费1830元，由被告李凤负担。 上述应付款项，义务人应于本案民事判决书生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效民事判决书规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  陆佳佳 人民陪审员  邓贞勤 人民陪审员  齐素勉 二〇二〇年八月二十六日 法官 助理  蒙秋美 书 记 员  陶彦彤 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 ——