贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0402民初2057号原告：安顺西秀富民村镇银行股份有限公司。住所地：贵州省安顺市西秀区南华路**顺安世纪城****。法定代表人：周朝阳，系该公司董事长。委托代理人：徐薇，女，1987年5月21日出生，汉族，贵州省安顺市人，住贵，住贵州省安顺市西秀区div>代理权限：特别授权。委托代理人：包维灿，男，1975年10月29日生，汉族，贵州省普定县人，贵州省普定县。代理权限：特别授权。被告：陈开国，男，1991年9月25日生，汉族，贵州省安顺市人，务农，住贵，住贵州省安顺市西秀区div>被告：张小菊，女，1992年9月29日生，汉族，贵州省普定县人，务农，住贵，住贵州省普定县告陈开国之妻）原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司诉被告陈开国、张小菊借款合同纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人徐薇到庭参加诉讼。被告陈开国、张小菊经本院合法（公告）传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告陈开国签订的《个人循环借款合同(固定利率)》。二、判令被告陈开国偿还原告借款本金人民币100000.00元并支付利息、罚息、复息至本息结清之日止。三、判令被告张小菊对上述债务承担连带清偿责任保证。四、本案诉讼费、保全费、公告费等费用由被告方承担。事实和理由:2019年04月15日,安顺西秀富民村镇银行股份有限公司(以下简称“西秀富民村镇银行”)与被告陈开国签订了合同号为6721120190001109的《个人循环借款合同》,合同中约定被告陈开国向西秀富民村镇银行借款人民币100000.00元,借款期限为2019年04月15日至2022年04月14日,借款人可循环使用上述借款额度,具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证另行约定;借款利率根据借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮138.48%确定,调整方式为按年调整,按月付息,每月20日为结息日,次日为付息日;借款本金于借款期限届满时一次性归还,利随本清;未按期归还本金,从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息(即逾期利息);未按期偿付借款利息,按罚息利率计收复息。同日,被告张小菊与原告签订《保证函》,约定为被告陈开国自2019年04月15日至2022年04月14日期间内最高融资限额人民币10万元的所有融资债权提供最高额连带责任保证,约定保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年。保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用(包括诉讼费用、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用)等。原告于2019年04月16日向被告陈开国发放10万元贷款,已履行合同义务。由于被告未履行合同约定义务,根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定,请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告陈开国、张小菊在法定答辩期间未提交答辩状，亦未出庭辩认原告所举证据的真实性。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实和证据，即原告提交的身份证、营业执照、金融许可证、法定代表人证明书、《个人循环借款合同》、保证函、贷款交易明细、明细对账单、柜面业务系统贷款明细账、贷款还本明细清单、地址、地址送达确认书予以确认。经本院审理认定事实如下：2019年04月15日,安顺西秀富民村镇银行股份有限公司(以下简称“西秀富民村镇银行”)与被告陈开国签订了合同号为6721120190001109的《个人循环借款合同》,合同中约定被告陈开国向西秀富民村镇银行借款人民币100000.00元,借款期限为2019年04月15日至2022年04月14日,借款人可循环使用上述借款额度,具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证另行约定;借款利率根据借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮138.48%确定,调整方式为按年调整,按月付息,每月20日为结息日,次日为付息日;借款本金于借款期限届满时一次性归还,利随本清;未按期归还本金,从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息(即逾期利息);未按期偿付借款利息,按罚息利率计收复息。同日,被告张小菊与原告签订《保证函》,约定为被告陈开国自2019年04月15日至2022年04月14日期间内最高融资限额人民币10万元的所有融资债权提供最高额连带责任保证,约定保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年。保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用(包括诉讼费用、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用)等。原告于2019年04月16日向被告陈开国发放10万元贷款,已履行合同义务。由于被告未履行约定义务,故原告诉至法院，提出如上诉讼请求。同时查明，根据合同约定，中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮138.74%确定的执行年利率为10.385053%。2020年04月14日第一年期满，被告支付过六期利息后，未能按约还款付息。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则，并按约定履行自己的义务。被告与原告签订《个人循环借款合同》，是双方的真实意思表示，该合同未违反法律的禁止性规定，合法有效。原告依约了支付借款的义务，被告应按合同约定还本付息。因双方约定循环使用借款额度,合同履行期间，2020年04月14日第一年期满后，被告怠于履行还款义务，不能实现循环借款的目的，现原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司起诉要求被告提前解除合同，偿还贷款本息的诉请，本院予以支持。《个人循环借款合同》约定逾期还款的罚息按约定利率上浮50%计收，不违反法律规定，原告诉请按合同约定利率上浮50%计收罚息，本院予以准许。因双方执行利率根据借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮138.74%确定,调整方式为按年调整,按月付息。截止至2020年8月13日止，被告拖欠利息、罚息、复息11991.18元，本息合计111991.18元。2020年8月14日之后的利息按双方《个人借款合同》约定的计算方式以所欠本金为基数，按年利率15.5775％计算至借款本息付清之日止。根据《合同法》第二百零七条的规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”同时参照《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》“逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行的按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，……对逾期或按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息计收复利。”原告的主张符合法律和国家有关规定，本院予以支持。原告对保证人的主张，因保证人出具的《保证函》约定为被告陈开国贷款期间10万元的所有融资债权提供最高额连带责任保证,保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用(包括诉讼费用、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用)等，根据《中华人民共和国担保法》规定，原告对被告张小菊的主张，符合法律规定，本院予以支持。被告陈开国、张小菊不到庭参加诉讼，自动放弃权利，不影响本院对案件的审理。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第七条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司与被告陈开国签订的《个人循环借款合同》。二、被告陈开国在本判决生效之日起十日内偿还原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司借款本金人民币100000元，及截止2020年8月13日止的利息、复利、罚息共计11991.18元，本息合计111991.18元；此后的逾期利息以人民币100000元为本金，按年利率15.5775％从2020年8月14日起计算至本金还清之日止。三、被告张小菊对上述款项承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果未按本判决书指定的期间和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。案件受理费人民币2300元、公告费600元，由被告陈开国、张小菊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决发生法律效力。原告可在履行期限届满两年内向本院申请强制执行。审 判 长  王红琴人民陪审员  陈忠于人民陪审员  陈 燕二〇二〇年八月十七日法官助理杨君书记员杨君（代）