贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书（2020）黔2601民初9918号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司凯里经济开发区支行，住所地：贵州省凯里经济开发区锦绣家园第**8、9号门面。负责人：冯媛媛，系行长。委托诉讼代理人：彭再英，女，侗族，1975年4月2日出生，住凯里市，系该行员工，代理权限为特别授权。被告：刘运钊，男，1980年3月15日出生，侗族，住贵州省黎平县。被告：黄珍兰，女，1987年1月1日出生，汉族，住贵州省黎平县。被告：贵州常驰房地产开发有限公司，住所地：贵州省凯里经济开发区中昊大道**，统一社会信用代码：91522620MA6DKT534Q。法定代表人：王定良，系总经理。委托诉讼代理人（特别授权）：王建喜，男，1982年11月13日出生，汉族，住凯里市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凯里经济开发区支行（以下简称：邮储银行开发区支行）诉被告刘运钊、黄珍兰、贵州常驰房地产开发有限公司（以下简称：常驰房产公司）借款合同纠纷一案，本院2020年7月9日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行开发区支行的委托诉讼代理人彭再英，被告常驰房产公司委托诉讼代理人王建喜到庭参加诉讼。被告刘运钊、黄珍兰经传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告邮储银行开发区支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告刘运钊、黄珍兰立即偿还原告贷款本金249472.25元，暂支付至2020年6月24日的利息、罚息1271.00元，合计250743.25元，2020年6月25日起的贷款利息、罚息等依据双方签订的《个人购房借款及担保合同》约定计算至结清贷款本息时止；2．判令被告刘运钊、黄珍兰承担本案的全部诉讼费用；3．判令被告常驰房产公司对被告刘运钊、黄珍兰尚欠原告的上述本金、利息、罚息及费用承担连带保证责任；4．判令原告对被告刘运钊、黄珍兰提供的抵押物，即位于凯里经济开发区的不动产享有优先受偿。事实与理由：被告刘运钊、黄珍兰于2015年1月16日与原告签订《个人购房借款及担保合同》，编号52005610115018365691，随后签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，约定支用借款金额为人民币300000.00元，贷款起止日为2015年1月21日至2035年1月21日，年利率为6.765%（逾期后需按合同约定计收罚息），还款方式为等额本息，借款用途为购买一手房。原告依约于2015年1月21日将以上借款金额发放到被告指定账户。被告使用资金后，未按合同约定按时还款，经原告多次催收，被告仍未履行还款义务，目前该笔贷款已数次逾期，根据上述合同约定，被告的行为已经构成违约，故原告依法向法院提起诉讼，请求依法判决被告履行义务。被告刘运钊、黄珍兰未提交书面答辩意见，亦未提交任何证据材料。被告常驰房产公司辩称：由法院依法判决。本院经审理认定本案事实如下：2015年1月13日，被告刘运钊、黄珍兰向原告邮储银行开发区支行申请个人贷款，并提交了《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》。2015年1月16日，被告刘运钊、黄珍兰就位于凯里市经济开发区住房房屋贷款事宜与原告签订合同编号为52005610115018365691的《个人购房借款及担保合同》一份，合同主要约定：被告刘运钊、黄珍兰作为借款人向原告作为贷款人申请购房贷款300000.00元整，贷款期限为240个月（2015年1月16日至2035年1月16日），还款方式为按月等额本息还款法，借款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%。罚息利率为借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础是加收30%（如所购房屋为商业用房，则为50%）确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除合同。保证方式为抵押担保＋阶段性担保，阶段性保证人为常驰房产公司。保证责任范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，但满足正式抵押登记手续已办理完毕可免除保证责任。刘运钊、黄珍兰在借款人、抵押人处签名，贵州常驰房地产开发有限公司及其法定代表人王定良在保证人处签章。合同签订之后，原告于2015年1月21日向被告刘运钊、黄珍兰发放贷款300000.00元。借款合同履行期间，被告刘运钊、黄珍兰出现逾期还款，原告在多次催收未果后向本院提起诉讼。庭审中，因被告刘运钊、黄珍兰未到庭参加诉讼，本院未能组织双方当事人进行调解。另查明：涉案位于凯里经济开发区房屋于2015年1月20日已办理抵押权预告登记，预告登记权利人为原告邮储银行开发区支行。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。本案原告邮储银行开发区支行作为金融机构有权办理相关的贷款业务，其与被告刘运钊、黄珍兰、贵州常驰房地产开发有限公司签订的《个人购房借款及担保合同》系三方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、法规的有关规定，对其真实性与合法性，本院予以确认。原告已按协议履行发放贷款的义务，被告刘运钊、黄珍兰借款后未按时偿还贷款本息，其行为不仅违反了借款合同的约定，而且违背了民事活动中诚实信用原则，依法应当承担还本付息的民事责任。关于原告主张的优先受偿权，被告刘运钊、黄珍兰所有的位于凯里经济开发区房屋虽已经办理了抵押权预告登记，但根据《中华人民共和国物权法》第二十条“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”及第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立”的规定。商品房预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。原告作为案涉商品房预告登记的权利人，在未办理案涉商品房抵押权登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对案涉商品房办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗针对案涉商品房的处分。然而原告未举证证明案涉房屋至今已办理抵押权登记的事实，则案涉房屋的所办理的预告登记不产生法律规定的抵押权效力。故原告对案涉商品房依法不享有《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定的优先受偿权。被告贵州常驰房地产开发有限公司作为担保人，在借款人不履行还款义务的情况下，依法应当在约定的保证范围内承担连带清偿责任，并在承担保证责任后，有权向债务人刘运钊、黄珍兰追偿。被告刘运钊、黄珍兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对自己答辩、举证、质证权利的放弃，本院依法缺席审判。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十六条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第三十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘运钊、黄珍兰于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凯里经济开发区支行贷款本金249,472.25元及截至2020年6月24日止的利息（含罚息）1,271.00元。（2020年6月25日后的利、罚息按上述《个人购房借款及担保合同》载明的计息标准支付，直至贷款本息付清日止）。二、被告贵州常驰房地产开发有限公司对被告刘运钊、黄珍兰的上述应偿还的贷款本息承担阶段性连带保证责任。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凯里经济开发区支行的其他诉讼请求。如果义务人未按照判决书确定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取为2,531元，由被告刘运钊、黄珍兰、贵州常驰房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。同时，在上诉期限内直接向上诉法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决书确定的履行期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。审判员  肖艳婷二〇二〇年八月六日法官助理岑美銮书记员杨婷婷