广东省恩平市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0785民初1153号原告：中国工商银行股份有限公司恩平支行，住所地：恩平市*******锦江国际广场C区商铺5号。统一社会信用代码：914***********852B。负责人：吴均能。委托诉讼代理人：刘永泉，该支行工作人员。委托诉讼代理人：冯松永，该支行工作人员。被告：吴润超，男，1995年8月27日出生，汉族，住恩平市****办事处茶坑村民委员会黄坭湾村九巷16号。身份证号码：440************752。原告中国工商银行股份有限公司恩平支行（以下简称工行恩平支行）与被告吴润超金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行恩平支行的委托诉讼代理人刘永泉到庭参加诉讼。被告吴润超经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行恩平支行向本院提出诉讼请求：1.被告吴润超立即向原告工行恩平支行支付牡丹贷记卡透支款项本金37485.96及利息、违约金[截至2020年2月25日的利息为5183.19元、违约金为2452.87元。从2020年2月26日起至实际清偿日止的利息及违约金继续按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》的约定，按每日万分之五计算透支利息，按最低还款额未还部分的5%支付违约金（每月最高500元）]；2.判令被告吴润超对上述债务承担抵押担保责任，原告工行恩平支行对抵押物（飞度牌小型汽车-车辆识别代号LHGGK5853H8132937）处置所得享有优先受偿权；3.判令被告吴润超承担本案的案件受理费、保全费等所有诉讼费用。事实和理由：被告吴润超于2017年10月17日向原告申领牡丹贷记卡一张，卡号622**********219，初始信用额度为500元。被告于2017年10月18日申请调增该贷记卡信用额度至6万元，并于2017年11月20日激活使用。被告于2017年12月5日与原告签订编号为2017恩卡借674号《信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，办理分期付款业务，分期付款期限为36期，从2017年12月05日到2020年12月5日止。该卡自2019年3月5日开始出现违约还款现象，至今没有还清款项。被告于2017年12月5日签订编号为2017恩卡最抵674号《最高额抵押合同》，同意以其名下飞度牌小型汽车（车辆识别代号：LHGGK5853H8132937）为上述债务提供抵押担保，并办妥抵押登记手续。至2020年2月25日，被告使用该卡共透支人民币本金37485.96元，已出现逾期还款，逾期透支利息5183.19元、违约金2452.87元，合计45122.02元。被告吴润超未依约履行还款，其行为已经构成违约，应承担违约责任，原告工行恩平支行宣告该卡项下尚未到期的分期付款全部一次性提前到期，并要求被告吴润超立即清偿全部欠款。被告吴润超未到庭应诉、未答辩，也未提供证据。原告工行恩平支行围绕诉讼请求依法提交了证据。被告吴润超拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证及抗辩的权利。对原告提供证据所证明的事实本院予以确认。本院经审理认定事实如下：2017年10月17日，吴润超填写《工银信用卡申请表》向原告申请牡丹信用卡，并表示知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》，已经阅读并了解《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的内容在卷佐证。2017年12月5日，原告吴润超与被告工行恩平支行签订《信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，申请通过其在工行恩平支行申请办理的汽车专项分期业务以透支方式向恩平市金濠汽车销售服务有限公司支付60000元购买汽车，并以分期等额方式分36期向工行恩平支行偿还透支资金。《信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》内容在卷佐证。2017年12月5日，吴润超与工行恩平支行签订《最高额抵押合同》（2017恩卡最抵674号），约定吴润超提供飞度牌小型汽车（车辆识别代号：LHGGK5853H8132937）向工行恩平支行作抵押担保，担保的主债权为自2017年12月5日至2023年12月5日期间在81800元的最高余额内，工行恩平支行依据双方签订的信用卡领用合约及专项（或购车专项）分期付款合同等金融衍生类产品协议及其他文件而享有的对债务人的债权。最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、滞纳金等以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费等）。同时担保622**********219卡号项下全部债务。2017年12月7日，吴润超名下粤J*****号牌飞度牌小型汽车（车辆识别代号：LHGGK5853H8132937）办理抵押登记，抵押权人为工行恩平支行。原告工行恩平支行向被告吴润超发放卡号为622**********219的信用卡，吴润超于2017年11月28日使用该信用卡向恩平市金濠汽车销售服务有限公司刷卡支付60000元。自2017年12月28日起，该汽车专项分期每期到期应还金额1811元（含分期本金1666元及手续费145元）计入该信用卡透支金额。自2019年3月5日起被告逾期未还款，至2019年6月5日，被告拖欠信用卡分期本金、手续费、违约金共10156.93元。2019年6月6日，原告工行恩平支行将分期付款未到期的款项28467元（含未到期本金28322元、手续费145元）一次性扣收计入吴润超622**********219的信用卡账户。经原告核算，截至2020年2月25日，被告吴润超拖欠该信用卡透支本金37485.96元、透支利息5183.19元、违约金2452.87元，合共45122.02元。2020年4月28日，本院根据原告的诉前财产保全申请，作出（2020）粤0785财保24号民事裁定书，查封吴润超名下粤J*****号牌车辆。本院认为，本案属信用卡纠纷。被告吴润超使用信用卡分期付款方式支付购车款后，应按照合同及信用卡领用合约约定履行还款义务。被告吴润超逾期未还款，应承担支付透支利息、复利、违约金等违约责任。根据合同约定，被告未按约按期足额偿还分期还款本金及手续费，原告有权将分期付款未到期本金及手续费一次性计入信用卡账户。截至2020年2月25日，被告吴润超拖欠622**********219信用卡透支本金37485.96元（含手续费）、透支利息5183.19元、违约金2452.87元，合共45122.02元。被告吴润超应向原告偿还信用卡透支本金37485.96元，并支付相应的利息及违约金[截止2020年2月25日的透支利息5183.19元、违约金2452.87元。从2020年2月26日至清偿之日止，以实际拖欠的透支本金为基数按日息万分之五计付利息，并按最低还款额未还部分的5%按月支付违约金（每月最高500元）]。关于原告请求对抵押物飞度牌小型汽车处置所得享有优先受偿权。被告吴润超自愿提供其名下粤J*****号牌飞度牌小型汽车（车辆识别代号：LHGGK5853H8132937）作为622**********219信用卡项下全部债务的抵押担保，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用，并办理了相应的抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条的规定，原告对上述车辆享有抵押权，原告可就抵押物的拍卖、变卖或折价价款在抵押担保的范围内享有优先受偿权。被告吴润超经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴润超在本判决发生法律效力之日起七日内偿还信用卡透支本金37485.96元及利息、违约金[截止2020年2月25日利息为5183.19元、违约金为2452.87元；从2020年2月26日起至清偿之日止的利息以实际拖欠的透支本金为基数按日息万分之五计算，从2020年2月26日起至清偿之日止的违约金按最低还款额未还部分的5%按月计算（每月最高500元）]给原告中国工商银行股份有限公司恩平支行；二、原告中国工商银行股份有限公司恩平支行对被告吴润超名下粤J*****号牌飞度牌小型汽车（车辆识别代号：LHGGK5853H8132937）享有抵押权，对该抵押物折价或者以该抵押物拍卖、变卖所得价款在本判决第一项判决所确定的债务范围内优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司恩平支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费464.03元、诉前财产保全费471.22元，合共935.25元（原告已预交），由被告吴润超负担。原告中国工商银行股份有限公司恩平支行多预交的案件受理费及保全费合共935.25元，本院予以退回；被告吴润超应向本院补缴案件受理费及保全费合共935.25元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 姚伟强二〇二〇年八月二十日法官助理 孔静仪书 记 员 吴美庆