安徽省枞阳县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0722民初1693号 原告：枞阳泰业村镇银行股份有限公司，住所地安徽省枞阳县。 法定代表人：孟军，该公司董事长。 委托诉讼代理人：李丁琪，安徽枞城律师事务所律师。 被告：王旵，男，汉族，居民，住安徽省怀宁县。 委托诉讼代理人：王婷（系王旵姐姐），住安徽省怀宁县。 被告：唐双燕，女，汉族，居民，住安徽省枞阳县。 原告枞阳泰业村镇银行股份有限公司（以下称枞阳泰业银行）与被告王旵、唐双燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用普通程序，于2020年6月24日公开开庭进行了审理。原告枞阳泰业银行的委托诉讼代理人李丁琪、被告王旵及其委托诉讼代理人王婷到庭参加诉讼，被告唐双燕经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 枞阳泰业银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除枞阳泰业银行与王旵于2018年2月7日签订的《楼宇按揭抵押贷款合同》；2.判令王旵立即归还借款本金447552.39元及利息（2020年3月20日前的利息为5531.62元，并自2020年3月21日起，按年利率5.38956%计息，本清息止）；3.判令对上述借款本金及利息就王旵、唐双燕提供的抵押财产即皖（2018）枞阳县不动产权第0001463号不动产登记证书登记项下的房屋进行折价或拍卖、变卖，枞阳泰业银行享有优先受偿权；4.判令王旵、唐双燕支付枞阳泰业银行律师代理费2000元；5.本案诉讼费用由王旵、唐双燕负担。事实和理由：2018年2月7日，枞阳泰业银行与王旵签订了一份《楼宇按揭抵押贷款合同》，约定：枞阳泰业银行向王旵发放购房按揭贷款468000元，贷款期限自2018年2月8日至2043年2月7日；借款利率为基准利率上浮10%，双方约定采用等额本息还款法，供款总期数为300期；如未按期归还贷款，枞阳泰业银行有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还贷款本金及利息，逾期贷款罚息按贷款利率加收50%。王旵、唐双燕以其所有的皖（2018）枞阳县不动产权第0001463号不动产登记证书项下的房屋提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。枞阳泰业银行依约向王旵发放贷款468000元，王旵未能按约定按时还本付息，已构成违约。为维护合法权益，请求法院依法判处。 王旵辩称，2018年因做生意需要资金，其通过网络认识了姓范的经理（王旵不清楚是姓范还是姓方以及姓名。以下称“范经理”），称能够帮助王旵贷款，但要走流程。2018年2月6日，王旵与其妻唐双燕经范经理介绍，在枞阳县天利明珠售楼部与枞阳县天利房地产开发有限公司（以下称天利房产公司）签订了一份商品房买卖合同，约定该公司将天利明珠第7幢1单元601号房屋，以585000元的价格出售给王旵、唐双燕，房屋首付款117000元，余款468000元办理银行按揭贷款。次日，范经理和天利房产公司的工作人员带着王旵、唐双燕共同到枞阳泰业银行办理按揭贷款。王旵、唐双燕与枞阳泰业银行签订了《楼宇按揭抵押贷款合同》。2018年4月3日，范经理帮助王旵在中国建设银行枞阳县支行办理了10万元的装修贷款，范经理从中拿走3万元。王旵在枞阳泰业银行的按揭抵押贷款是被骗的，其只是要求范经理帮助其办理小额贷款。王旵签订了购房合同，但未交付购房首付款。王旵并未收到枞阳泰业银行发放的贷款。现王旵不同意偿还枞阳泰业银行的按揭贷款，也无能力偿还。 唐双燕未作答辩。 本院经审理认定的事实如下：2018年2月7日，枞阳泰业银行（贷款人）与王旵（借款人）签订了一份《楼宇按揭抵押贷款合同》，约定：枞阳泰业银行向王旵发放购房按揭贷款468000元，该贷款用于购买天利房产公司建设的天利明珠7幢1单元601室房屋；贷款期限自2018年2月8日至2043年2月7日；借款利率为基准利率上浮10%，双方约定采用等额本息还款法，即在贷款期间内每月以相等的额度平均偿还贷款本息，王旵应从贷款发放当月起逐期还款，供款总期数为300期，每期还款日为还款周期最后一个月的15日，贷款结息日为每月的15日；王旵授权枞阳泰业银行将本合同项下的贷款以支付购房价款的名义直接划入天利房产公司在枞阳泰业银行开立的账户；如未按期归还借款，逾期贷款在逾期期间按贷款利率加收50%的罚息计收；借款人保证在每月的还本付息日之前，将每月应还款项存入或划入供款账户，若因借款人账户余额不足导致扣划不成功，则按逾期处理，贷款人有权收取罚息；若借款人连续3个月（含）以上未能按本合同约定还本付息或累计有6个月（含）以上逾期记录等其他违约情形时，贷款人有权宣布本合同项下借款全部提前到期，并终止或解除本合同，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；实际贷款期限、金额、利率等以本合同项下贷款转存凭证（贷款借据）所记载的内容为准等。 同时，王旵、唐双燕作为抵押人在《楼宇按揭抵押贷款合同》中约定了将本合同项下所购房产，即皖（2018）枞阳县不动产权第0001463号不动产登记证书项下的房屋提供抵押担保，并于2018年2月8日在枞阳县国土资源局将该房产办理了抵押登记[登记号：皖（2018）枞阳县不动产证明第0000695号]。担保的范围为本合同项下全部债务，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、执行费等。抵押权的实现，双方约定，王旵不按合同约定偿还到期应付贷款，枞阳泰业银行宣布未到期贷款提前到期，并可选择协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款受偿。 合同签订后，枞阳泰业银行依约于2018年2月8日向王旵在该行开立的账户发放贷款468000元，同日该款转入天利房产公司账户，以支付王旵的购房款。王旵出具的贷款借据载明：借款金额468000元，贷款期限为2018年2月8日至2043年2月7日，执行月利率4.4913‰（折算年利率为5.38956%）等，王旵作为借款人在该借据上签字确认。王旵借款后，偿还了部分借款本金及利息。截至2020年3月20日，王旵尚欠枞阳泰业银行借款本金447552.39元，利息5531.62元。经枞阳泰业银行催收未果，因而成讼。 2020年4月27日，枞阳泰业银行为处理王旵的金融借款合同纠纷一案，委托安徽枞城律师事务所代理该案的诉讼等全部事务，支付律师代理费2000元。 上述事实，有枞阳泰业银行的营业执照复印件、王旵和唐双燕的身份证复印件、《楼宇按揭抵押贷款合同》、个人贷款借据、个人账户交易明细、《商品房买卖合同》、房屋不动产权证、不动产登记证明、律师代理费增值税发票等在卷佐证，足以认定。 本院认为，本案的争议焦点为：一、抵押贷款合同是否应当解除；二、抵押权是否成立；三、律师代理费应否支持；四、案涉贷款是否涉嫌骗取金融贷款问题。 依法成立的合同受法律保护，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 关于争议焦点一，王旵与枞阳泰业银行签订的《楼宇按揭抵押贷款合同》，未违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。枞阳泰业银行依约向王旵发放了贷款，王旵应当按照约定按时履行返还借款本息的义务，王旵未按时足额履行，构成违约。依据合同的约定，借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下借款全部提前到期，并终止或解除本合同。截至起诉之日，王旵已累计超过合同约定的次数未按时足额还款，合同解除的条件已成就。因此，枞阳泰业银行请求解除与王旵签订的《楼宇按揭抵押贷款合同》，并要求王旵立即偿还贷款本金余额及按合同约定的利率支付利息的诉讼请求，本院予以支持。 关于争议焦点二，王旵与唐双燕自愿将其所有的天利明珠7幢1单元601室房产作抵押，且在枞阳县国土资源局办理了抵押登记，抵押权依法成立。对枞阳泰业银行要求处理抵押物并优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。 关于争议焦点三，枞阳泰业银行提交了授权委托书及支付律师费的票据，且安徽枞城律师事务所律师亦出庭参加诉讼，对其主张的律师代理费亦予以支持。 关于争议焦点四，本院认为，王旵作为完全民事行为能力人，以自己名义在枞阳泰业银行办理房产按揭抵押贷款并在借款合同上签字，其知道或应当知道在抵押贷款合同上签字产生的法律后果，且其在借款后亦偿还了部分贷款本息，可见王旵与枞阳泰业银行的抵押贷款是其真实意思表示。王旵辩称其在枞阳泰业银行的贷款是被骗的，其本身只是想通过案外人范某帮助办理小额贷款。根据证据规则、逻辑推理和日常经验法则，王旵的辩解证据不足，不予采信。涉案借款是否存在案外人骗贷行为，不影响本案借款合同的效力。对案外人是否涉嫌骗取金融贷款，王旵可向公安机关报案，由公安机关处理。 唐双燕经传票传唤，未到庭参加诉讼，应视为放弃对枞阳泰业银行的诉讼请求及证据进行抗辩和质证的权利，不影响本院对本案的审理和判决。 综上，枞阳泰业银行的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告枞阳泰业村镇银行股份有限公司与被告王旵于2018年2月7日签订的《楼宇按揭抵押贷款合同》； 二、被告王旵于判决生效后十五日内归还原告枞阳泰业村镇银行股份有限公司借款本金余额447552.39元及利息（2020年3月20日前的利息5531.62元，并自2020年3月21日起，以447552.39元为基数，按年利率5.38956%计息至款清日止）； 三、若被告王旵不能按判决确定的期限履行上述债务，原告枞阳泰业村镇银行股份有限公司有权就被告王旵、唐双燕已办理抵押登记的财产[皖（2018）枞阳县不动产权第0001463号不动产登记证书项下的房屋]进行折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 四、被告王旵、唐双燕于判决生效后十五日内支付原告枞阳泰业村镇银行股份有限公司律师代理费2000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8126元，由王旵、唐双燕负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。 审 判 长  吴利平 审 判 员  曹建亚 人民陪审员  吴红梅 二〇二〇年八月二十六日 法官助理何伟 书记员方学勤 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不当到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。