广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初11665号原告：胡红梅。委托诉讼代理人：严德全，广东怡法律师事务所律师。被告：陈诗雅。委托诉讼代理人：欧阳振辉，广东常道律师事务所律师。原告胡红梅诉被告陈诗雅民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月19日立案受理后，依法由审判员欧阳佩仪适用简易程序独任审判，分别于2020年6月24日、2020年8月6日公开开庭进行了审理。原告胡红梅及其委托诉讼代理人严德全，被告陈诗雅及其委托诉讼代理人欧阳振辉均到庭参加本案的诉讼。本案现已审理终结。原告胡红梅向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告返还借款本金945271元以及违约金110000元，利息240000元，以上合计1295271元；2.判令被告承担本案的诉讼费、保函费、保全费等实现债权的费用。事实和理由：2017年-2019年间，原被告先后签订了6份借款协议，借款人均为被告，另日常生活中被告口头多次以资金周转为由，向被告多次小额零星借款。其中2017年11月1日签订的借条以及2018年4月30日签订的两份借条均约定月利息为10000元。原告通过银行转账、微信转账以及向被告指定的账户转账的方式分多次将借款出借给被告，但被告并未按照约定在借款期限届满前向原告归还本金及支付利息，已构成违约，剔除被告向原告返还的款项，仍需向原告返还借款本金945271元以及违约金110000元、利息240000元，以上合计1295271元，原告多次向被告主张无果。被告陈诗雅辩称，一、截止至起诉之日，被告已清偿了拖欠原告的所有款项，自2017年起至2019年，原告与被告存在大量资金往来，现有证据并不能证实涉案其余的银行流水的性质为借款，从而排除基于其他法律关系而交易的可能。借条所欠款项，早已全部还清。原告试图通过混水摸鱼的方式获得非法利益。二、被告何艾骏作为担保人的55万元借款合同，已由被告清偿完毕，原告解除了抵押。三、原告在（2019）粤0606民初25873、25865号案件中，关于借款过程及借款细节，多处出现前后矛盾，违反生活正常逻辑的情形，最终，原告主动撤回了起诉。综上，请求法院驳回原告的诉讼请求。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院通过开庭对证据进行了质证。原告提交的《借贷协议书》、《借款合同》复印件各一份，原告提交的银行流水、微信转账记录打印件各一份，被告提交的银行流水、自助业务回单、民事裁定书、抵押借款合同复印件各一份以及本院调取的开庭笔录，双方当事人对真实性均无异议，对此本院予以确认并在卷佐证。原告提交的2017年11月1日及2018年4月30日《借条》原件各一份，被告对公章的真实性予以确认，故本院对真实性予以采信。原告提交的2018年4月30日及2019年1月9日《借条》复印件各一份，由于被告不确认真实性，且无原件核对，本院对此不予采信。根据采信的证据，结合双方当事人的陈述，本院认定事实如下：被告陈诗雅经营有顺德区均安镇贝娜美容院、顺德区均安镇腾欢儿童游乐室、佛山市灿富贸易有限公司。原告胡红梅在顺德区均安镇贝娜美容院消费期间与被告陈诗雅相识相熟。原告胡红梅提交的2017年11月1日《借条》，内容约定为：今出借人胡红梅借给陈诗雅600000元。收到借款时陈诗雅开出收据给胡红梅。借款期限自2017年11月1日起至2019年11月1日止，月息10000元，全部本金还于2019年11月1日前还给。借款人确认同意用顺德区均安镇***********、粤X*****车辆及顺德区均安镇贝娜美容院作质押担保。上述《借条》加盖顺德区均安镇贝娜美容院的公章，无陈诗雅的签名。2017年11月2日，原告胡红梅作为贷款人、被告陈诗雅作为借款人、案外人罗美颜作为担保人共同签订《借贷协议书》一份，约定：胡红梅向陈诗雅出借300000元，借款利息5000元，借款期限6个月。2018年1月26日，原告胡红梅作为出借人与被告陈诗雅作为借款人签订《借款合同》一份，约定：胡红梅向陈诗雅出借550000元，陈诗雅应于2018年2月22日借款期限届满之日一次性归还借款本息。陈诗雅不按时支付利息，胡红梅有权立即要求陈诗雅偿还借款本息，且陈诗雅应支付违约金，违约金计算按未还借款本金的20%支付，违约金与利息同时支付。原告胡红梅提交的2018年4月30日《借条》，内容约定为：今出借人胡红梅借给陈诗雅600000元。收到借款时陈诗雅开出收据给胡红梅。借款期限自2018年4月30日起至2019年4月30日止，月息10000元，于2019年4月30日前还给。借款人确认同意用顺德区均安镇***********、粤X*****车辆及顺德区均安镇腾欢儿童游乐室作质押担保。上述《借条》加盖顺德区均安镇腾欢儿童游乐室的公章，无陈诗雅的签名。自2017年9月起，原告胡红梅陆续通过银行转账、微信的方式累计向被告陈诗雅个人转账共计2555414元，其中：银行转账9笔（合计2276000元）：2017年11月2日300000元、2018年1月3日190000元、2018年1月5日97000元、2018年1月22日320000元、2018年3月10日493000元、2018年5月10日480000元、2018年6月22日146000元、2018年6月23日50000元、2019年2月27日200000元。微信转账76笔（合计279414元），金额在100元至21000元不等。而在双方交往期间，被告陈诗雅通过银行转账的方式累计向原告胡红梅转账43笔，金额共计1898195元，金额在80元至400000元不等。此外，原告胡红梅提交了其向佛山市新贝娜公馆、深圳市云之道网络科技有限公司、佛山市腾欢乐园、佛山市晟银投资咨询有限公司、佛山市高明区方中娱乐有限公司、佛山市禅城区睿智珠宝店的转账合计238052元，其向陈诗宝转账合计50000元，原告认为上述亦是向被告陈诗雅的出借款，收款账户是由被告陈诗雅指定的。诉讼中，被告陈诗雅确认2017年11月2日《借贷协议书》及2018年1月26日《借款合同》的真实性，且双方一致确认交付情况为：《借贷协议书》约定的300000元借款是于2017年11月2日转账交付的300000元，《借款合同》约定的550000元借款是于2018年1月3日转账交付的190000元及2018年1月22日转账交付的320000元，但被告陈诗雅认为两笔借款已经清偿完毕，同时抗辩称双方的其他银行转账属于往来款，并非借款。此外，原、被告双方均一致确认原告曾在被告所经营的顺德区均安镇贝娜美容院开办了每张价值49800元的美容卡4张。综合双方当事人的诉辩主张，本案的争议焦点在于：原告胡红梅向被告陈诗雅的转款是否能认定为借款。本院认为，虽然原告胡红梅提交的2017年11月1日《借条》及2018年4月30日《借条》并无被告陈诗雅的签名，但有加盖顺德区均安镇贝娜美容院、顺德区均安镇腾欢儿童游乐室的公章，虽顺德区均安镇贝娜美容院、顺德区均安镇腾欢儿童游乐室在《借条》上仅为担保人身份，但陈诗雅作为上述两家个体户的实际经营者，在上述《借条》上加盖公章应认定原、被告存在借贷合意。关于借款金额如何认定。首先，从原、被告并无争议的2017年11月2日《借贷协议书》及2018年1月26日《借款合同》可知，原告实际出借的款项不一定与合同约定的金额一致，借款交付日期也不一定与合同约定的日期一致。其次，原告未能提交证据证实其向佛山市新贝娜公馆、深圳市云之道网络科技有限公司等公司及陈诗宝转账的款项，是被告陈诗雅指定收取借款的账号，故对该部分款项，不应认定为借款。最后，除双方确定的4张美容卡外，被告陈诗雅称原告曾开办养生卡120000元，但如此大额的消费项目，被告称没有签订协议，在本院对付款方式、开办时间、消费记录等细节进行询问时，无法作出说明，明显不符合常理，故对于被告陈诗雅的该陈述，本院不予采信。然而，原、被告双方之间除了存在借贷关系，同时存在消费交易关系确为事实，结合被告所陈述的美容项目价格，本院确定双方转款部分以30000元以下为界限划分，该部分认定属于消费支出，不属于胡红梅主张的借款性质。据此统计，扣除四张美容卡的总价，胡红梅曾通过银行、微信向陈诗雅交付借款本金2126800元。关于借款违约金及利息认定。《借贷协议书》约定利息为5000元，原告已依约交付该笔借款，故本院确定被告应依约支付该笔借款利息5000元。《借款合同》中的违约金的产生条件设定为未按时支付利息，但该笔借款不存在利息约定，故被告无需就该笔借款支付利息及违约金。2018年4月30日《借条》中的借款600000元的月利息约定为10000元，故该笔借款利息为月利率1.667%。其余借款本金因未有证据反映存在利息约定，本院认定为不计算利息。原告胡红梅确认被告陈诗雅曾通过银行、微信向胡红梅归还本息合计1898195元。因被告的还款应先抵充负担较重的借款，经本院核算，2018年4月30日《借条》中的借款600000元的利息为41944元，故被告应向原告清偿的借款本息合计为2173744元。综上所述，陈诗雅尚余借款本金275549元未清偿，应悉数向胡红梅归还。原告超出上述部分的诉请，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告陈诗雅于本判决发生法律效力之日起十日内向原告胡红梅归还借款本金275549元；二、驳回原告胡红梅的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计8228.72元（原告胡红梅已预交），由原告胡红梅负担5478.72元，由被告陈诗雅负担2750元。财产保全申请费5000元（原告胡红梅已缴交），由原告胡红梅负担3080元，由被告陈诗雅负担1920元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 欧阳佩仪二〇二〇年八月十七日书记员 李 素 婷