重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初1495号原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司，住所地重庆市渝中区八一路**B塔B-11-5（E）、B-11-6（F）、B-11-7（G），统一社会信用代码91500000778456850K。负责人：陈勇，该支公司经理。委托诉讼代理人（特别授权）：扬子江，重庆渝府律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗明红，重庆渝府律师事务所律师。被告：王建，女，1986年11月28日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司（以下简称大地财保重庆分公司第一支公司）与被告王建保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告大地财保重庆分公司第一支公司的委托诉讼代理人扬子江到庭参加诉讼，被告王建经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大地财保重庆分公司第一支公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告王建向原告给付理赔款人民币54130.91元及逾期保险费3265.98元，合计57396.89元；2.判令被告向原告支付违约金（以57396.89元为基数，从2019年6月28日起按年利率24%计算至付清之日止）；3.判令被告支付原告因实现债权而产生的律师费500元；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年5月9日，被告作为借款人与贷款人中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）签订《个人贷款合同》，贷款用途为生产生活所需，贷款金额为71000元，贷款期限为36个月，自2018年5月9日至2021年5月9日。合同还约定了贷款利率、罚息利率、贷款偿还等。2018年5月9日，被告向原告投保了一份以光大银行重庆分行为被保险人的个人贷款保证保险，并签署了保险单，其中保险金额为84419元，每月保费为923元，同时还约定了违约责任等条款。光大银行重庆分行向被告发放贷款后，被告未按约还款，原告向光大银行重庆分行理赔54130.91元后，银行向原告出具了代偿债务与权益转让确认书，将相关权利转给了原告。经原告催收，被告至今仍未偿还任何款项。被告王建未作答辩。原告大地财保重庆分公司第一支公司围绕诉讼请求提交的个人贷款合同、贷款基本信息、贷款借据、投保单、中国大地个人贷款保证保险保险单及后附的保险条款、代偿债务与权益转让确认书、还款明细等证据客观真实，本院予以确认，被告王建未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证和质证的权利。本院经审理认定事实如下：2018年5月9日，被告王建（借款人）与光大银行重庆分行（贷款人）签署《个人贷款合同》，约定被告向光大银行重庆分行贷款71000元，贷款种类为个人小额信用贷款；贷款用途为生产生活所需；贷款期限为36个月，即自2018年至2021年，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮60%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.6%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按合同约定期限归还贷款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准，对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天。2018年5月9日，光大银行重庆分行按照合同约定向被告发放贷款71000元，《贷款借据》中载明贷款发放日为2018年5月9日，贷款到期日为2021年5月9日。2018年5月9日，被告王建作为投保人以光大银行重庆分行为被保险人向原告大地财保重庆分公司第一支公司投保个人贷款保证保险，保险单载明，大地个人贷款保证保险金额为84419元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费金额为923元，投保人应按投保时约定，每月支付保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费＝已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保期/30。同时，被告王建未按约足额向光大银行重庆分行偿还贷款，出现逾期80天的情形，原告大地财保重庆分公司第一支公司遂依据保证保险合同的约定，于2019年6月28日向光大银行重庆分行代为清偿被告尚欠的借款本息54130.91元。原告代偿后，被告未向原告偿还全部代偿款项。2019年7月8日，光大银行重庆分行向原告大地财保重庆分公司第一支公司出具《代偿债务与权益转让确认书》载明：贵公司个人贷款保证保险单（投保人王建）项下的代偿款54130.91元已于2019年6月28日收到，本公司同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本公司在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供一切必要协助，以利贵公司合法权益的实现。本院认为，原告大地财保重庆分公司第一支公司与被告王建之间的保证保险合同关系，系双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按照约定全面履行义务。因被告未按时足额向被保险人光大银行重庆分行偿还贷款本息，出现逾期80天的情形，原告按照保险合同的约定向被保险人光大银行重庆分行代偿了被告尚欠的借款本息，被告应当依照保险合同约定及时向原告支付代偿的全部款项54130.91元并支付2019年3月10日至同年6月28日期间的保费3265.98元。现被告并未支付，已经构成违约，应当承担继续履行、赔偿损失的违约责任，本院主张被告支付原告代偿款54130.91元、保费3265.98元及违约金，违约金自2019年8月20日起以57396.89元为基数按年利率24%计算至付清之日止。因原告未举证证明其因本案诉讼已经产生律师费的具体金额，故对原告请求被告支付律师费500元的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十三条第三款、第十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告王建于本判决生效后十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司代其偿还的借款本息54130.91元、保费3265.98元及违约金，违约金从2019年6月28日起以57396.89元为基数按年利率24%计算至付清之日止；二、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1384元，由被告王建负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  马 丽人民陪审员  杨禄林人民陪审员  张 灵二〇二〇年八月二十七日书 记 员  熊 峥