文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0103民初2597号原告：重庆银行股份有限公司，住所地重庆市渝中区邹容路**,统一社会信用代码91500000202869177Y。法定代表人：林军，董事长。委托诉讼代理人：何余兴，重庆伟豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：滕方平，重庆伟豪律师事务所律师。被告：马琼梅，女，1971年10月15日生，汉族，住重庆市南川区大观镇文化路**，公民身份号码5123231971********。被告：汤小兰，男，1971年10月15日出生，汉族，，住重庆市南川区太平场镇桥头村**公民身份号码5123231972********。被告：袁华，男，1972年11月26日出生，汉族，住重庆市南川区新兴路****5-1，公民身份号码5123231972********。原告重庆银行股份有限公司（以下简称重庆银行）与被告马琼梅、被告汤小兰、被告袁华信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行的委托诉讼代理人滕方平、被告汤小兰到庭参加诉讼，被告马琼梅、被告袁华经本院合法传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告重庆银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告马琼梅、被告汤小兰立即偿还原告截至2019年3月18日信用卡欠款共计人民币105757.01元，其中欠款本金76277.8元（均为汽车分期业务本金76277.8元）、透支利息15623.08元（均为汽车分期业务利息15623.08元）、违约金13856.13元（均为汽车分期业务违约金13856.13元），从2019年3月19日起的利息以本金76277.8元为基数按照日息万分之五计算至清偿之日止;2、判令被告袁华对前述汽车分期债务（本金、利息、违约金）承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用全部由三被告承担。事实和理由：2015年5月18日，被告马琼梅向原告申请办理信用卡，签署了《重庆银行信用卡申请表》，知晓原告信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的约定。2015年7月1日，马琼梅向原告提交《重庆银行信用卡汽车分期功能申请表》，申请办理信用卡汽车分期业务,知晓并同意相应权利义务。2015年7月7日，马琼梅的配偶汤小兰向原告出具了《共同还款承诺书》，知晓马琼梅向原告申请办理信用卡汽车分期业务，并承诺自愿与马琼梅共同履行还款义务。2015年7月7日，被告袁华向原告出具了《信用卡客户他人保证函》，承诺愿意对被告汽车分期业务承担连带担保责任。经原告审查，向被告马琼梅核发了卡号为62261300********的信用卡。后被告马琼梅成功办理汽车分期业务，分期金额35万元，分期期数36期，每月还款9722.22元，分期手续费35000元一次收取并计入当期信用卡账单。由于被告马琼梅违约，原告根据约定于2018年4月18日要求被告清偿剩余分期本金76277.8元。截至2019年3月18日被告马琼梅累计欠本息、违约金共计人民币105757.01元未给付原告。被告汤小兰作为被告马琼梅共同还款承诺人，对被告马琼梅分期业务承担共同还款责任；被告袁华作为保证人，对被告马琼梅的汽车分期债务提供连带责任保证担保，应对被告马琼梅所负债务承担连带清偿责任。经原告多次催收，被告拒不归还欠款。为维护原告的合法利益，特诉至贵院，请求贵院依法判令三被告归还原告全额欠款及承担相关诉讼费用。被告马琼梅未答辩。被告汤小兰辩称，信用卡的办卡和欠款属实。共同还款承诺书上为汤小兰签字。汤小兰对欠款本金的金额没有异议，但对利息、违约金有异议。汤小兰愿意还款，但是现在没有能力一次性还清，之后经济好转会马上还款。被告袁华未答辩。经审理查明，2015年5月18日,马琼梅向重庆银行提交信用卡申请表，申请办理信用卡。该申请表所附信用卡领用合约载明了使用该卡发生欠款的偿还办法及其利息、滞纳金等的计收标准。被告马琼梅在该申请表上签字确认，愿意遵守领用合约的各项规则。2015年7月1日，马琼梅向重庆银行提交重庆银行信用卡汽车分期申请表，申请办理信用卡汽车分期业务。申请表载明：本人自愿向重庆银行申请以信用卡分期付款方式，购买本人及配偶名下非营运汽车，并声明以上填写资料真实有效。本人已知晓手续费收取方式，一次性收取手续费的，手续费在信用卡第一期账单日一次性收取。若需提前还款，采用一次性收取手续费的，已收取的手续费不因提前还款而退还。本人同意按照重庆银行账单所显示金额，如期归还应付款项，若逾期两期以上未归还应还款项，发卡行有权要求全额收回剩余分期款项。马琼梅签字确认，本人已经知晓并同意上述条款及内容。2015年7月7日，马琼梅的配偶汤小兰向原告出具了《共同还款承诺书》，知晓马琼梅向原告申请办理信用卡汽车分期业务，并承诺自愿与马琼梅共同履行还款义务。2015年7月7日，袁华向重庆银行出具了《信用卡客户他人保证函》，其中客户基本情况栏载明：客户姓名：马琼梅；具体业务品种：分期业务(汽车分期,期数36）。保证人信息及意见栏载明：保证理由：同事关系，愿意担保；本人对马琼梅办理以下信用卡业务承担连带保证责任：申办分期业务，保证额度为：650000元人民币。袁华在该保证函保证人签字处签字确认：本人愿意以个人财产对上述客户因上述分期业务对贵行负有的债务承担连带保证责任，但不对客户使用贵行信用卡产生的其他透支债务承担连带保证责任，保证范围包括：上述分期业务项下信用卡账户内发生的逾期欠款，因此而产生的其他费用（包括但不限于利息、滞纳金、实现贵行债权的费用）以及其他损失。保证期限从上述分期业务授信发放之日起至该笔业务到期之日另加两年。本人承诺，各保证人就上述债务所承担之连带保证责任，无份额之分、无顺位之分。之后，经重庆银行审批向马琼梅发放了卡号为62261300********的信用卡，并开通了信用卡汽车分期业务，分期金额350000元，分期期数36期，分期手续费35000元一次性收取，分期手续费10%。此后，马琼梅未能按时还款，截至2019年3月18日，马琼梅尚欠重庆银行信用卡欠款本金76277.8元、利息15623.08元。另查明，马琼梅与汤小兰于1997年10月30日结婚。再查明，2016年4月15日，中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，第三条明确规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本通知自2017年1月1日起实施。上述事实，有重庆银行信用卡申请表、重庆银行信用卡（个人卡）领用合约（含信用卡业务收费表）、重庆银行信用卡汽车分期业务资料、婚姻档案材料、共同还款承诺书、信用卡客户他人保证函、持卡人交易流水、欠款构成说明等以及当事人的陈述在卷为凭，足以认定。本院认为，马琼梅与重庆银行签订的信用卡领用合约，系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。重庆银行按约向马琼梅发放了信用卡，马琼梅使用该卡透支消费后，理应及时还清欠款，其拖欠不还，构成违约，应当承担违约责任。马琼梅应当偿还重庆银行透支本金，并按照领用合约的约定支付利息。关于13856.13元违约金，经本院查实，根据央行下发通知，滞纳金自2017年1月1日起正式取消，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。重庆银行诉请的违约金，因其未能提供证据证明已与马琼梅通过协议约定收取违约金，故其该项诉讼请求，本院不予支持。同时，汤小兰向重庆银行出具共同还款承诺书，载明其与马琼梅系夫妻关系，并愿意与马琼梅共同履行还款义务。因此，汤小兰应当对上述债务承担共同还款责任。另外，袁华作为马琼梅的保证人，向重庆银行出具保证函，为马琼梅的分期业务提供连带责任保证，故袁华应在约定的保证范围内，对马琼梅的上述债务承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马琼梅、被告汤小兰在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆银行股份有限公司截至2019年3月18日信用卡信用卡欠款本金76277.8元、利息15623.08元，并支付自2019年3月19日起至欠款付清时止，以欠款本金76277.8元为基数，按日利率万分之五计算的利息；二、被告袁华对被告马琼梅的上述债务在保证额度650000元限额内承担连带清偿责任；三、驳回原告重庆银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2415元，由原告重庆银行股份有限公司负担150元，由被告马琼梅和被告汤小兰共同负担2265元，被告袁华对2265元承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  胡 科人民陪审员  陈文碧人民陪审员  陈 蓉二〇二〇年八月二十五日法官 助理  郑 晋书 记 员  马 嘉