广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1881民初2923号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行，住所地：英德市************。负责人：邓长顺，行长。委托代理人：黄洋基，徐志远，均系中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行职员。被告：叶小花，女，汉族，1986年12月17日出生，河源市和平县人，现住英德市*************701套房。公民身份号码：441************429。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行诉被告叶小花金融借款合同纠纷一案，本案于2020年5月29日受理。依法由审判员赖伟忠适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行的委托代理人黄洋基、被告叶小花到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告叶小花、李永峰签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，编号4499921Q1150*****848；2、判决被告叶小花偿还借款本金315783.73元及利息10260.19元，本息共计326043.92元(利息及逾期罚息暂计至2020年5月11日，利率为浮动利率，计至付清所有本息之日止，后息按合同约定计算)；3、判决原告对借款合同项下的抵押物(位置：英德市*************701套房，粤房地权证英德字第**XXXXXXX5号，粤房地权证英德字第**XXXXXXX6号，粤房地他项权证英德字第0XXXXXXXX8号)，经依法拍卖，变卖的价款享有优先受偿权；4、判决两被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年6月25日原告与被告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》(合同编号：4499921Q1150*****848)，同意向被告发放个人购置借款期限从2015住房贷款人民币3600000元(大写：叁拾陆万元整)。年7月1日起至2035年7月1日(实际放款日与到期日以借据为准)，借款利率为7.02%，采用浮动利率，还款方式为等额本息法。同时约定如被告不按期归还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%。合同签订后原告随即于2018年7月1日向被告叶小花发放了人民币贷款叁拾陆万元整。从2019年12月10日被告开始拖欠原告借款本息，截止2020年5月11日被告共拖欠原告借款本金315783.73元，利息10260.19元。经原告工作人员多次现场和电话催收，被告仍未归还拖欠我行的贷款。根据被告与原告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》第12.2条“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，直至解除本合同”，以及《中华人民共和国合同法》第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任”的法律规定，原告有权提前收回被告所欠的全部借款本金315783.73元及到期本息。根据《个人购房/购车借款及担保合同》第十六条约定，被告以所购房产即坐落于英德市*************701套房作为抵押物向贷款人提供抵押担保，又根据《个人购房/购车借款及担保合同》第十八条约定，抵押物担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现权及抵押权的一切费用。因此原告有权对抵押物经过依法拍卖、变卖后的价款优先受偿。原告认为原告与被告签订的合同文本合法有效，因被告已经违约，在原告多次主张债权的情况下，被告应当依照合同约定履行还本付息义务。原告在多次上门催收未果，借款人不履行合同义务，实属违约行为，应当承担违约责任。为保护原告的合法权益，特向贵院提出诉讼，请依法判决。被告叶小花承认原告所提出的全部诉讼请求。经审理查明：2015年6月25日原告与被告叶小花、李永峰签订了《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：4499921Q1150*****848），约定被告向原告借款人民币360000元用于购买坐落于英德市******************屋。借款额度有效期限为240个月，从2015年6月25日至2035年6月25日，借款利率为年利率4.655%（双方约定此利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平下浮5%），逾期利息为年利率7.02%，采用浮动利率。还款方式为等额本息法。合同第十二条第二款第八项约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权解除本合同。被告叶小花、李永峰自愿以其名下的位于英德市*************701号房屋上述借款作抵押，并办理了抵押登记（粤房地他项权证英德字第0XXXXXXXX8）。2015年7月1日原告如约向被告叶小花发放了贷款360000元，但被告自2019年12月10日起未依约还款，至2020年5月11日止被告尚欠借款本金315783.73元及利息10260.19元。因被告李永峰已死亡，原告变更本案被告为叶小花一人。本院认为：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行是经依法登记，可从事办理借款业务的金融企业。原告与被告叶小花签订的编号为4499921Q1150*****848《个人购房/购车借款及担保合同》是双方在平等、自愿的基础上签订的，合同内容不违反法律、法规的强制性规定，是合法有效的合同，双方应依合同的约定享受权利和履行义务。签订合同后，原告已依被告申请向被告叶小花账户发放借款，但被告未依约向原告归还借款本息，其行为已违反双方合同约定，被告叶小花、李永峰应承担合同约定的清偿本息等违约责任，故原告诉请解除涉案编号为4499921Q1150*****848的《个人购房/购车借款及担保合同》以及要求被告叶小花偿还借款本金315783.73元及利息10260.19元给原告，符合双方合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。被告叶小花与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》合法有效，抵押物已办理了抵押登记，被告叶小花应就其抵押的坐落于英德市*************701套房，向原告承担抵押担保责任，原告请求在总欠款数额范围内对抵押财产享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条至第二百零七条以及《中华人民共和国物权法》第一百八十七条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行与被告叶小花签订的编号为4499921Q1150*****848的《个人购房/购车借款及担保合同》；二、被告叶小花欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行借款本金315783.73元及利息（其中暂计至2020年5月11日的利息为10260.19元，后续利息以实欠借款本金为基数，从2020年5月12日起按涉案合同约定的标准计算至付清款项之日止），上述欠款限被告叶小花于本判决生效之日起十日内付清；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行对被告叶小花抵押的坐落于英德市*****************，拍卖、变卖后在本判项二确定的债务范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3095.33元，由被告叶小花负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  赖伟忠二〇二〇年八月六日书记员  林育栋附相关法律条款：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条当事人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条当事人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。附英德市人民法院标的款账号情况：户名：英德市人民法院，开户行：中国银行清远英德和平中路支行，账号：7133********。当事人如自觉履行本判决，可向对方履行，也可将款项转(存)入本院上述账户，当事人转(存)入该账户，请在汇款单上将案件案号附上，否则无法认定履行款所属案件，对此可能造成你的不便。