文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0103民初17537号原告：中国光大银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区民族路**地王广场，统一社会信用代码915000009028593671。负责人：唐健，分行行长。委托诉讼代理人：赵芸英，重庆合纵律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘忠，重庆合纵律师事务所律师。被告：何春梅，女，1982年2月4日出生，汉族，住重庆市合川区。被告：刘强，男，1967年1月13日出生，汉族，住重庆市北碚区。委托诉讼代理人：易红晴（系刘强单位同事），女，1970年3月14日出生，汉族，住重庆市北碚区。原告中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）与被告何春梅、被告刘强金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告光大银行重庆分行的委托诉讼代理人赵芸英、刘忠；被告何春梅；被告刘强的委托诉讼代理人易红晴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告光大银行重庆分行基于与被告何春梅签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》，与被告刘强签订的《个人贷款保证合同》及房地产权证等起诉，请求判令：1.被告何春梅立即支付原告光大银行重庆分行贷款本金805,035.97元，支付截至2020年5月14日的借款利息14,846.69元、罚息144.65元及复利83.16元；2.被告何春梅支付自2020年5月15日起至贷款本息结清之日止的罚息及复利（罚息以应付未付贷款本金805,035.97元为基数，复利以应付未付利息14,846.69元为基数，均按合同约定贷款执行利率上浮30%计算）；3.被告何春梅承担原告为实现债权支付的律师费6,560.88元；4.被告刘强对被告何春梅的上述第1至3项债务向原告承担连带清偿责任；5.原告光大银行重庆分行对被告何春梅名下位于重庆市沙坪坝区******1-4号（建筑面积：78.84平方米）的房产拍卖、变卖或折价所得价款在上述第1至3项债权范围内享有优先受偿权；6.被告何春梅、被告刘强承担本案的案件受理费及保全费、公告费。被告何春梅辩称，借款是事实，对原告请求的本金和利息无异议，没有按时偿还贷款的原因是本人的银行卡被银行冻结，加之疫情的影响，本人与刘强于2018年11月22日离婚后约定各自偿还自己分得的门市的房贷，但是本人的银行账户的钱都被扣划偿还重庆市沙坪坝区******1-5号的贷款，现重庆市沙坪坝区******1-4号的贷款逾期部分已经于2020年7月还清。现在希望和银行进行协商，继续履行每月还款义务。因逾期是因特殊原因造成，故产生的诉讼费及律师费应由原告方自己承担。被告刘强辩称，重庆市沙坪坝区******1-4号房屋的贷款与刘强无关，因在借款时与何春梅是夫妻才承担的担保责任。刘强与何春梅在北碚区人民法院离婚时，调解将此房屋由何春梅所有，同时该房屋的贷款也由何春梅偿还。故刘强不再承担连带清偿责任。本院经审理认定事实如下：贷款人：光大银行重庆分行。借款人：何春梅。抵押人：何春梅。抵押权人：光大银行重庆分行。贷款金额：1,047,000元。贷款用途：购房。贷款期限：120个月，从2017年2月17日到2027年2月17日。贷款执行利率：浮动利率，按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%上浮10%执行。遇中国人民银行调整基准利率的，于下一年度的公历1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定。罚息计收标准：借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%。复利计收标准：贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。约定还款方式：等额还本付息。提前收贷的约定：借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。抵押担保情况：何春梅以其名下位于沙坪坝区******1-4号的房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保的范围：《个人贷款合同（抵押、保证）》约定，本合同项下全部贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。送达地址约定：《个人贷款合同（抵押、保证）》约定，因本合同发生纠纷诉讼至法院的，以本合同中确认的当事人地址作为诉讼文书的送达地址；借款人、保证人和抵押人地址发生变更时，应及时将通知贷款人，未书面通知贷款人的，视为诉讼送达地址未作变更。保证担保情况：刘强自愿为何春梅的上述借款向贷款人提供连带责任保证担保。保证担保的范围：《个人贷款合同（抵押、保证）》项下贷款本金人民币壹佰零肆万柒仟元、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及《个人贷款保证合同》项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。放款情况：2017年2月17日，光大银行重庆分行按约向何春梅发放贷款1,047,000元。宣布贷款提前到期情况：光大银行重庆分行于2020年2月26日通过本埠特快EMS方式向何春梅寄送《宣布贷款提前到期通知书》，宣布贷款提前到期，要求何春梅立即还清全部贷款本金和利息。欠款情况：因起诉后何春梅有还款，光大银行重庆分行提交了截止2020年8月11日的欠款数据。据光大银行重庆分行提交的最新数据显示，截止2020年8月11日，何春梅尚欠光大银行重庆分行贷款本金750,476.81元。律师费产生情况：光大银行重庆分行与重庆合纵律师事务所签订《个案委托代理合同》，委托该所律师代理本案诉讼事宜，并为此实际支付律师费6,560.88元。另查明，刘强与光大银行重庆分行在《个人贷款保证合同》中未就保证担保的期间进行约定。再查明，2018年11月何春梅与刘强在重庆市北碚区人民法院协议离婚，该院（2018）渝0109民初12019号民事调解书第三条协议载明“位于重庆市沙坪坝区******1-4号门面归原告何春梅所有，未完清的按揭贷款由何春梅自行偿还”。本院认为，依法成立的合同，应受法律保护。光大银行重庆分行与何春梅签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》，与刘强签订的《个人贷款保证合同》，均系各方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，各方当事人均应按约履行各自的义务。光大银行重庆分行按约发放贷款后，何春梅未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。因此，光大银行重庆分行有权按照合同约定收回贷款资金，要求何春梅立即偿还全部借款本息。因本案起诉后何春梅有还款，且光大银行重庆分行提交了截止2020年8月11日的最新欠款数据，其请求的对合同项下未归还的全部借款本金计收罚息的时间就应从光大银行重庆分行提交最新欠款数据的次日即2020年8月12日起，而不应自2020年5月15日起。故本院对光大银行重庆分行的该项请求的时间点予以纠正。关于何春梅“因逾期是因特殊原因造成，故产生的律师费应由原告方自己承担”的辩称意见，《个人贷款合同（抵押、保证）》中明确约定因借款人未按时足额还款，贷款人有权要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费），光大银行重庆分行委托重庆合纵律师事务所律师代理本案诉讼事宜，并实际支付了律师费6,560.88元，故光大银行重庆分行要求何春梅支付律师费的诉请符合双方约定，本院依法予以支持，对何春梅的该项辩称意见不予采信。何春梅以其名下位于沙坪坝区******1-4号的房屋为其本人的上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，光大银行重庆分行的抵押权依法成立。刘强关于“重庆市沙坪坝区******1-4号房屋离婚时由何春梅所有，同时该房屋的贷款也由何春梅偿还。故刘强不再承担连带清偿责任。”的辩称意见。《个人贷款保证合同》中刘强与光大银行重庆分行虽未对保证期间进行约定，但根据《中华人民共和国担保法》第二十六条的规定，“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任”，本案中，刘强自愿为何春梅的上述借款向光大银行重庆分行提供连带责任保证担保，现光大银行重庆分行向借款人何春梅宣布贷款提前到期，故其有权要求保证人刘强在保证期间内对何春梅的上述承担连带清偿责任。至于刘强与何春梅离婚时就财产和债务分割的约定，仅对刘强与何春梅有约束力，该约定效力不能对抗债权人光大银行重庆分行，故本院对刘强的该项答辩意见不予采纳。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告何春梅在本判决生效之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司重庆分行贷款本金750,476.81元，并支付自2020年8月12日起至贷款本息清偿之日止，以尚欠本金750,476.81元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%再上浮30%计算的罚息；二、被告何春梅在本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司重庆分行支付律师费6,560.88元；三、被告刘强对被告何春梅的上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、原告中国光大银行股份有限公司重庆分行对被告何春梅提供抵押的位于沙坪坝区******1-4号的房屋享有优先受偿权；五、驳回原告中国光大银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计6,000.5元，由被告何春梅、被告刘强负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 汪曼霞二〇二〇年八月十八日法官助理 余兴凤书 记 员 袁 燕