贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书（2020）黔2601民初6347号原告：中国工商银行股份有限公司凯里分行。住所地：凯里市北京西路**。法定代表人：向立高，行长。委托诉讼代理人：饶珍群，贵州箭锁律师事务所律师。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：邓银生，男，1962年9月23日出生，汉族，贵州省凯里市人，住凯里市。代理权限为特别授权。被告：杨某，男，1991年4月24日出生，苗族，贵州省麻江县人，原住麻江县，现外出住址不详。被告：贵州隆源房地产开发有限公司。。住所地：凯里经济开发区第一工业园区干道北侧法定代表人：刘丹红，总经理。委托诉讼代理人：王万轩，贵州兄弟律师事务所律师。代理权限特别授权。原告中国工商银行股份有限公司凯里分行（以下简称：工商银行凯里分行）诉被告杨某、贵州隆源房地产开发有限公司（以下简称：隆源房产公司）借款合同纠纷一案，本院2020年4月29日立案受理后，依法适用普通程序于2020年8月12日公开开庭进行了审理。原告工商银行凯里分行委托的诉讼代理人邓银生、被告隆源房产公司委托的诉讼代理人王万轩到庭参加了诉讼，被告杨某经本院公告传唤未到庭参加诉讼。案经合议庭评议，现已审理终结。原告工商银行凯里分行请求依法判决：1、由被告杨某偿还尚欠我行的贷款本金253335.07元及利息（含罚息、复息，利息、罚息、复息暂计至2020年3月30日为25836.9元，此后的利息、罚息、复息计付至偿清贷款本金之日止）；2、由被告杨某偿还我行为实现债权所产生的包括但不限于律师费、公告费、财产保全费、评估费、拍卖费等所有费用（其中律师费为8375.16元，其余费用以相关机构的收费标准为准）；3、由被告隆源房产公司对上述的清偿承担连带偿还责任；4、由二被告承担本案受理费。事实及理由：2016年8月5日，被告杨某与我行就借款购房事宜签订了一份《个人购房借款合同／担保合同》。合同约定被告杨某向我行贷款267000元用于购买凯里经济开发区隆源锦都2号楼18层1号住房，贷款期限为20年，还款方式为按月等额还本付息，逾期则承担罚息、复利。被告隆源房产公司对被告杨某的借款以及我行实现债权的费用承担担保责任，担保方式为连带责任保证。被告杨某以所购住房向我行提供抵押担保，范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金以及我行实现债权的费用和借款人应当支付的费用。合同签订后，我行依约足额发放贷款267000元，并按被告杨某的要求转入开发商的银行账户上。合同履行过程中，被告开始尚能按期履行还本付息的义务，后来便相继出现逾期还款的情形。虽然我行多次通过打电话、发手机短信催促，被告总是以种种理由不按时还款。为维护我行的合法权益，特诉至贵院。原告工商银行凯里分行为证明诉请理由成立，在举证期限内提供的证据有：1、原告的《营业执照》、《金融许可证》、《单位负责人身份证明》、负责人的《居民身份证》复印件各一份1页，拟证明（1）工商银行凯里分行的企业性质、工商登记信息及诉讼主体资格；（2）负责人的基本身份信息。2、隆源房产公司的《企业信息公示报告》、杨某的《居民身份证》复印件各一份1页，拟证明（1）隆源房产公司的企业性质、工商登记信息及诉讼主体资格；（2）杨某的基本身份信息及诉讼主体资格。3、《个人购房借款／担保合同》复印件一份23页，《个人贷款正常发放凭证》复印件一份1页，拟证明（1）原、被告之间存在借款／担保合同关系，且双方在合同中约定各自权利义务的内容；（2）工商银行凯里分行已于2016年8月5日按照约定将267000元贷款转入杨某指定账户的事实。4、《抵押权预告登记证》（凯房预开发区字第××号）复印件一份1页，拟证明杨某将位于凯里经济开发区隆源锦都2号楼18层18-1号住房作抵押并办理抵押预告登记的事实。5、《还贷银行卡流水》复印件一份4页，拟证明杨某多次逾期还款的事实。被告隆源房产公司未递交书面答辩状，庭审中委托诉讼代理人口头辩称：一、原告工商银行凯里分行主张的律师费没有发票，我公司不认可。二、原告工商银行凯里分行实现债权时，应将被告杨某提供的抵押物拍卖，不足部分才能向我的当事人主张权利。被告隆源房产公司为证明委托诉讼代理人的答辩意见成立，当庭提供的证据有：《营业执照》、法定代表人的《居民身份证》《法定代表人身份证明书》复印件各一份共3页，拟证明（1）隆源房产公司企业性质、工商登记信息及诉讼主体资格；（2）法定代表人的基本身份信息。被告杨某既没有递交书面答辩意见，在举证期限内也未提供任何证据材料。经审理查明：原告工商银行凯里分行系国有控股的股份有限公司分公司，经营范围有：办理人民币存款、贷款、国内结算、票据贴现；发行金融债券、代理发行兑付、保险业务等。被告隆源房产公司系自然人投资或控股的有限责任公司，经营范围有：房地产开发、销售；建筑材料（不含木材）销售（以上经营范围法律法规限制的除外，需许可的凭许可证或批准文件经营）。被告杨某系凯里经济开发区隆源锦都2号楼18层1号住房业主。2016年8月5日，以杨某为借款人、工商银行凯里分行为贷款人、隆源房产公司为保证人签订了一份《个人购房借款／担保合同》。合同约定：1、杨某向工商银行凯里分行贷款267000元购买位于凯里经济开发区隆源锦都2号楼18层1号住房；2、贷款期限为20年，计息标准为年利率4.9%；3、按月等额还款方式还本结息；4、借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，或者发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息和其它费用（贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等），直至解除合同。隆源房产公司自愿为杨某的该笔贷款承担连带责任保证。合同签订后，工商银行凯里分行于2016年8月5日将贷款发放至借款人杨某指定的房地产开发商的银行账户上。借款合同／担保合同履行过程中，因杨某曾多次未按合同约定的时间（天）偿还当月按揭贷款本息，工商银行凯里分行在多次催促未果的情况下于2020年4月29日向本院提起诉讼。庭审中，原告当庭增加诉讼请求即要求解除其与被告杨某、隆源房产公司签订的《个人购房借款／担保合同》。因被告杨某没有到庭参加诉讼，本院未能主持双方当事人进行调解。另查明：截止本案庭审结束时，被告杨某不仅逾期还款46期，而且连续28期未还款。上述事实，有原告工商银行凯里分行的民事起诉状、被告隆源房产公司诉讼代理人的口头答辩意见以及到庭当事人所举证据材料和庭审记录等在卷佐证，经庭审举证、质证，本院依法审查，可以认定。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款本金并支付利息的合同。本案原告工商银行凯里分行作为金融机构有权办理相关的贷款业务，其与被告杨某、隆源房产公司签订的《个人购房借款/担保合同》不仅系双方当事人的真实意思表示，而且内容未违反法律法规的禁止性规定，对其真实性、合法性及有效性，本院予以确认。被告杨某借款后未能按期足额偿还贷款本息，其行为不仅违反了双方在借款合同中约定，而且有悖于民事活动中的诚实信用原则，依法应当承担还本付息的民事责任。被告隆源房产公司作为涉案借款的担保人，在义务人未能按时偿还借款本息的情况下，依法于约均应当承担担保责任。被告杨某既未提出答辩意见，也不参加庭审活动，说明其没有继续履行借款合同的意愿，故原告主张一次性收回所欠借款本息并无不当，且于约有据。在借款合同约定的期限尚未届满的情况下，原告工商银行凯里分行主张借款人偿清尚欠借款本息，说明已宣布贷款提前到期，故其增加解除涉案《个人购房借款/担保合同》没有实际意义，本院依法予以驳回。虽然债权人工商银行凯里分行在债务人杨某未履行还款义务期间已从担保人隆源房产公司的担保账户内扣划一定的资金偿还借款本息，依法应当直接判决债务人偿还担保人该笔款项，但鉴于隆源房产公司未能提供扣划的具体金额和凭证，故本案不予处理。担保人可以在收集相关证据材料后，另行通过诉讼程序主张权利。原告工商银行凯里分行主张由被告承担其委托律师提起本案诉讼的律师费8375.16元，既没有提供委托代理合同，也未出示支付律师代理费的发票，况且委托的律师也没有出庭参加诉讼，故该项诉请没有事实依据，理由不能成立，本院依法不予支持。综上所述，原告工商银行凯里分行的诉请部分事实清楚、证据充分，于法于约有据，本院依法予以部分支持。根据约定优于法定的和当事人意思自治原则，被告支付双方约定的借款利息（含罚息）后，不再加倍承担迟延履行期间的债务利息。被告隆源房产公司的答辩意见与庭审查明的事实不符，本案依法不予采纳。被告杨某经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，既可视为放弃自己的抗辩权利，也可视为对原告的诉请和所举证据的默认，但其合法权益依法应当予以保护。据此，《中华人民共和国民法通则》第八十九条第一款、第九十条、《中华人民共和国合同法》第二条、第六条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨某在本判决生效之日起三十日内一次性偿清原告中国工商银行股份有限公司凯里分行的贷款本金253335.07元及利息（截止2020年3月30日的利息、罚息、复息为25836.9元。2020年3月31日至偿清借款本金之日止的利息、罚息、复息按借款合同约定计付）。二、被告贵州隆源房地产开发有限公司对前述被告杨某尚欠原告中国工商银行股份有限公司凯里分行的贷款本息承担连带担保责任。被告贵州隆源房地产开发有限公司承担担保责任后，有权向被告杨某追偿。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司凯里分行的其余诉讼请求。四、案件受理费5614元，由被告杨某、贵州隆源房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。同时，在上诉期限内直接向上诉法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决书确定履行义务期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。审 判 长  彭 春人民陪审员  杨正华人民陪审员  文泽利二〇二〇年八月十八日法官助理刘春香书记员雷凤英