云南省巍山彝族回族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2927民初406号原告：巍山县建宏商务咨询服务有限公司。住所地：巍山县庙街镇众志街。法定代表人：施宏斌，任该公司总经理。委托代理人：陈林，云南南诏律师事务所律师。委托事项和权限：特别授权代理。被告：李金水，男，1991年10月8日生，彝族，初中文化，农民，住巍山县。被告：高丽花，女，1993年5月15日生，彝族，初中文化，农民，住巍山县。被告：李策，男，1983年1月7日生，彝族，农民，住巍山县。被告：杨竹梅，女，1981年9月15日生，汉族，中专文化，居民，住云龙县。原告巍山县建宏商务咨询服务有限公司（以下简称：建宏公司）诉被告李金水、高丽花、李策、杨竹梅民间借贷、保证合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案受理后，于2020年6月30日依法组成合议庭在本院庙街人民法庭公开开庭审理了本案。原告建宏公司法定代表人施宏斌及其委托代理人陈林，被告李金水、杨竹梅到庭参加诉讼，被告高丽花、李策经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。合议庭于2020年8月3日进行了评议，本案现已审理终结。原告诉称：1、要求被告李金水、高丽花归还我公司借款本金人民币80000.00元（捌万元）；2、要求李金水、高丽花按月利率20‰支付从2019年7月21日起至2020年3月20日止的利息10013.33元，2020年3月21日起按照月利率20‰计算的利息并利随本清；3、要求李策、杨竹梅对上述借款本金、利息承担连带担保责任。4、要求诉讼费用由被告方承担。事实及理由：我公司原名称为：巍山建宏资本管理有限公司，于2018年11月5日更名为：巍山县建宏商务咨询服务有限公司。2017年5月12日，李金水、高丽花因从事家庭养殖资金周转需要，向我公司申请借款，李策及妻子杨竹梅自愿为该笔借款担保。经协商，于同日，我公司与李金水签订了一份《最高额度循环借款合同》，合同约定：借款金额为人民币8万元，借款方式为非自助可循环方式，授信额度期限为2017年5月12日至2020年5月11日，单笔借款期限以借据为准。借款利息为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮400%确定。逾期还款，在借款执行利率基础上上浮30%收取罚息，直至本息清偿为止。同时被告李策、杨竹梅与我公司签署了一份《连带责任保证书》，并在李金水与我公司签订的《借款合同》内的担保人上签字，约定自愿为李金水的三年期借款8万元（最高额度）借款提供连带担保责任，保证范围包括借款本息等，保证期限为借款期限届满之日起两年。签订借款合同后，李金水与我公司签署了一份《借款凭据》，单笔借款期限为2017年5月12日至2018年6月11日，利息具体约定为月利率15.81‰。我公司按双方约定，于2017年5月16日向李金水支付了借款8万元，借款通过银行转账方式支付到李金水指定的农行账户，账号为：62×××77，完成了我公司的借款义务。李金水借款后，至2018年6月11日借款期限届满，一直未归还我公司借款本金，利息支付至2019年7月20日，从2019年7月21日起至2020年3月20日逾期利息，按照月利20‰计算共计13013.33，期间于2019年11月29日，经我方多次催要，李金水支付利息3000元，尚欠至2020年3月20日的利息10013.33元及3月21日起至今利息。我方认为，我公司与李金水、李策、杨竹梅签订的借款保证合同，系双方自愿协商签订，内容符合法律规定，借款及担保关系应受法律保护。李金水、高丽花二人系夫妻关系，双方共同到我公司借款，高丽花对借款具有共同举债意愿，系共同债务人，二人应当共同承担还款责任；因双方约定的逾期罚息超过月利率20‰，我方依据最高法院司法解释规定，仅按照月利率20‰要求支付，其利息要求符合法律相关规定。此外李策、杨竹梅系该笔借款的担保人，应当依据双方约定依法承担连带担保责任。为了依法维护我方的各项合法权益，现特依法提起诉讼，望人民法院明察事实，依法公正判决。庭审中，原告变更第二项诉讼请求为：要求被告李金水、高丽花支付借款本金80000元从2019年7月21日至2020年3月20日止以月利率15.81‰计算的尚欠利息7287.04元，及支付自2020年3月21日起按照月利率20‰计算的利息，利随本清。被告李金水辩称：我确实向原告借款，本金没有归还，利息支付一部分，现在经济困难，希望原告方让我一部分利息，宽限我一段时间。被告杨竹梅辩称：该笔款项与我没有关系，我不清楚借钱的事实，当时说是两家人联保我才签字的，我知道是担保的话，我就不会签字，钱我也没有用。我2018年7月17日与李策离婚。我不愿意承担担保责任。被告高丽花、李策未到庭答辩。综合各方诉辩主张，本案争议焦点为：1、原告主张80000元借款系被告李金水、高丽花的夫妻共同债务，要求其二人归还，并支付该款按月利率15.81‰计算的自2019年7月21日起至2020年3月20日止的尚欠利息、按月利率20‰支付自2020年3月21日起至借款还清之日止的利息，利随本清，是否符合法律规定？是否应该得到支持？2、原告要求被告李策、杨竹梅对上述借款本金、利息承担连带清偿责任是否符合法律规定？是否应该得到支持？针对以上争议，原告向本院提交证据：A1、《营业执照》复印件三份、巍山县市场监督管理局《内资企业登记基本情况表》复印件一份、《法定代表人身份证明》一份、《法定代表人身份证》复印件一份、云金办函[2015]151号《云南省金融办关于同意巍山建宏资本管理有限公司开业的函》复印件一份，证明：原告更名情况及公司的法定代表人等主体资格情况，原告公司具备借款的资质；A2、被告李金水、高丽花《身份证》复印件各一份、《户口簿》复印件二份、《结婚证》复印件二份、被告李策、杨竹梅《身份证》复印件各一份、《结婚证》复印件二份，证明：借款人、共同债务人及担保人的基本身份情况；A3、被告李金水、高丽花《借款申请书》复印件一份、《巍山建宏资本管理有限公司借款申请审批表》复印件一份、被告李策、杨竹梅《连带责任保证书》复印件一份、《人民币最高额额度循环借款合同》复印件一份、《借款凭据》复印件一张、中国农业银行《账户交易明细回单》复印件一张、被告李金水《农行卡》复印件一张、《公司监控视频图片》8张，证明：1、2017年5月12日被告李金水、高丽花申请借款，被告李策、杨竹梅自愿担保，与原告签订了《借款合同》、《连带责任保证书》，借款金额为人民币80000元，月利率15.81‰，授信期限为2017年5月12日至2020年5月11日，单笔借款期限以借款凭据为准，逾期还款应在借款执行利率基础上上浮30%收取罚息；2、被告李策、杨竹梅自愿为李金水户的该笔三年期、最高额度80000元的借款承担连带保证责任，保证范围包括借款本息等，保证期限为借款期限届满后两年；3、借款合同签订后，在授信期限内，李金水于2017年5月12日向原告借款80000元，借款期限至2018年6月11日，原告于2017年5月16日将该借款支付至李金水指定的农行账户内。该借款现已经逾期，李金水尚欠借款本金人民币8万元及从2019年7月21日起至2020年3月20日止的利息7287.04元（已扣除李金水2019年11月29日归还利息3000元）。经质证，被告李金水对原告提供的证据A1、A2、A3均无异议。经质证，被告杨竹梅对原告提供的证据A1、A2无异议，对证据A3有异议，认为其虽在《借款合同》、《连带责任保证书》上签字按印，但当时自己被骗不清楚是担保。针对以上争议，被告杨竹梅向本院提交证据：B、被告杨竹梅《离婚证》一本，证明：其与被告李策已离婚的事实。经质证，原告对被告杨竹梅提交的证据B真实性无异议，但认为李策与杨竹梅离婚与本案无关。经质证，被告李金水对被告杨竹梅提供的证据B无异议。被告李金水未向本院提交证据。被告高丽花、李策未到庭质证亦未向本院提交证据。经质证，本院认为证据A1、A2、A3真实、客观，与本案有关联性，本院予以确认，证明本案事实，证据B仅能证明被告杨竹梅、李策已于2018年7月17日离婚的事实，与本案无关联性。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：原告企业名称原为巍山建宏资本管理有限公司，2018年10月29日变更为巍山县建宏商务咨询服务有限公司。被告李金水与高丽花系夫妻关系，2017年5月12日，李金水向原告申请借款（写有《借款申请书》一份，李金水在申请人处签字按印，被告高丽花在申请人配偶处签字按印），被告李策、杨竹梅就上述借款提供连带责任保证，并向原告出具一份《连带责任保证书》，被告李策在担保承诺人处签字按印，被告杨竹梅在担保承诺人配偶处签字按印，并经借、保、贷三方自愿协商，签订了一份《人民币最高额额度循环借款合同》，其主要内容为：合同编号：ＪＨＺＢ2017026，贷款人：巍山建宏资本管理有限公司，借款人名称：李金水，身份证号码：5329271991********。担保人名称：李策，身份证号码：5329271983********。担保人名称：杨竹梅，身份证号码：5329291981********。第一条借款，1.1借款金额／可循环借款额度（人民币大写）捌万元整。1.2借款用途：养殖。1.3放款途径：□现金放款；□按本合同约定方式发放至借款人指定的银行账户（账号或卡号以借据和委托支付申请书为准）。凡与借款人银行账户（含借款人换领或变更后的银行卡）相符并通过密码验证等的操作行为均视为借款人本人或本人授权实施。1.4用款方式：非自助可循环方式。自2017年5月12日至2020年5月11日（额度有效期）借款人可在1.1约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔贷款期限以借据为准且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月，借款人每笔用信均须向贷款人申请并经审核确认。1.5……。第二条借款利率2.1本合同项下，每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上不超过四倍确定。2.2本合同项下1年期以内（含）的借款执行第1种利率类别（1、固定利率；2、浮动利率）。固定利率指每笔借款执行按本合同2.1约定确定的利率直至借款到期日，期内不变。浮动利率指如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起，按调整后相应期限档次的基准利率和本合同2.1约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率，且不再另行通知借款人和担保人。第三条还款3.1本合同项下2年期以内（含）的借款，采用以下第（2）种方式偿还本息：（1）……（2）按月结息，到期一次性还本。结息日为每月末月的20日。借款人须于每一结息日至当月末将应付利息存入1.3约定的银行卡，委托我公司扣款付息，或以其他方式付息。如本金偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。……。第五条借款担保5.1担保方式5.1.1担保为最高额担保，最高额保证。担保的债务最高余额为本合同1.1约定的可循环借款额度。……。5.2担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。5.3发生下列情形之一的，贷款人有权要求担保人承担担保责任：（1）本合同项下任一笔借款的期限届满，贷款人未受足额清偿：……。5.5关于保证和最高额保证的约定，5.5.1保证方式为连带责任保证。有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任。5.5.2保证期间为借款期限届满之日起二年。达成期限变更协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自变更后的借款期限届满之日起二年。若发生法律法规规定或者本合同约定的事项，导致债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的提前到期之日起二年。……第六条违约责任……6.2借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮叁拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止；借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。……。贷款人（签章）巍山建宏资本管理有限公司（签章）负责人或者授权代理人施宏斌借款人（签字）李金水（手印）身份证号码：5329271991××××××××担保人（签章）杨竹梅（手印）身份证号码：5329291981××××××××担保人（签章）李策（手印）身份证号码：5329271983********。合同还对其他事项进行了约定。原告提供有四被告签字捺印时的视频截图。同日，李金水与原告签署一份《借款凭据》，双方约定单笔贷款期限为2017年5月12日起至2018年6月11日止，月利率15.81‰。2017年5月16日，原告依合同约定向李金水的账户（62×××77）存入借款人民币80000元。借款到期后，被告李金水向原告口头提出展期申请，原告默认借款延期，双方未约定借款展期期限，展期期限内借款利率按原合同执行。后被告李金水支付借款利息至2019年7月20日。2019年11月29日，被告李金水支付借款利息3000元。后未支付过利息，亦未归还借款本金。2020年4月2日，原告向本院起诉，要求被告李金水、高丽花归还借款本金人民币80000元；要求被告李金水、高丽花支付借款本金80000元从2019年7月21日至2020年3月20日止以月利率15.81‰计算的尚欠利息7287.04元，及支付自2020年3月21日起按照月利率20‰计算的利息，利随本清；李策、杨竹梅对上述借款本金、利息承担连带担保责任。本院认为：根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”之规定，本案中，原告主张李金水向其借贷的借款人民币80000元为被告李金水、高丽花的夫妻共同债务，要求二人共同偿还，有其提供的被告李金水、高丽花的《结婚证》复印件、《借款申请书》、《人民币最高额额度循环借款合同》、《借款凭据》为证，且该诉讼请求未违反国家强制性规定，系合法的债权债务关系，受法律保护，故其诉讼请求成立，本院予以支持。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”，第二十九条：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限……”，《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”，第六十一条：“合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定。”之规定，本案中，由于被告李金水、高丽花未依合同约定归还借款本金并支付相应利息，其已构成违约，现原告要求被告李金水、高丽花支付逾期利息符合上述规定及双方的合同约定，本院应予支持，但由于借款到期后被告李金水向原告申请贷款展期，原告予以默认，而双方未对具体展期的期限进行约定，应视为双方展期后未对具体的还款时间进行约定，根据被告李金水与原告签订的《人民币最高额额度循环借款合同》载明的额度有效期为2017年5月12日至2020年5月11日，同时约定单笔贷款期限以借据为准且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月。本院根据上述法律规定及本案实际确定借款到期日为原告向本院起诉之日即2020年4月2日，故原告第二项诉讼请求本院部分支持为：由被告李金水、高丽花按月利率15.81‰支付自2019年7月21日起至2020年4月2日扣除2019年11月29日支付的3000元后尚欠的利息7835.12元（80000元×15.81‰/30天×257天-3000元=7835.12元），及按月利率20‰支付自2020年4月3日起至借款还清之日止的利息及逾期利息，并利随本清；根据《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”之规定，本案中原告要求被告李策、杨竹梅承担连带保证责任的诉讼请求成立，本院予以支持。被告杨竹梅辩称其签字被骗，不清楚是担保，不愿承担担保责任，无事实及法律依据，故其辩解本院不予采信。被告高丽花、李策经传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。据此，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第六十一条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十五条、第十六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、由被告李金水、高丽花在本判决生效后30日内归还原告巍山县建宏商务咨询服务有限公司借款本金人民币80000元及该款自2019年7月21日至2020年4月2日按月利率15.81‰计算的尚欠利息7835.12元及自2020年4月3日起按月利率20‰计算的逾期利息，并利随本清；二、被告李策、杨竹梅对上述款项的归还承担连带清偿责任，被告李策、杨竹梅对上述款项承担连带清偿责任后对被告李金水、高丽花享有追偿权。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2050元，由被告李金水、高丽花、李策、杨竹梅共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行；申请强制执行的期限为二年。审 判 长  邱贤泽审 判 员  饶祖成人民陪审员  郭家泽二〇二〇年八月三日法官助理王婕书记员施熠