云南省文山壮族苗族自治州中级人民法院民 事 判 决 书（2020）云26民终824号上诉人（原审原告）：常才善，男，1982年9月23日生，汉族，云南省西畴县人，住云南省文山壮族苗族自治州西畴县。委托诉讼代理人：杨映聪，云南七乡律师事务所执业律师。被上诉人（原审被告）：中国大地财产保险股份有限公司麻栗坡支公司。住所地：云南省文山壮族苗族自治州麻栗坡县玉尔贝路**。负责人：王鑫，该公司经理。委托诉讼代理人：全珊珊，女，汉族，1985年12月10日生，住云南省文山壮族苗族自治州文山市。委托诉讼代理人：朱武明，云南轩浩律师事务所执业律师。上诉人常才善与被上诉人中国大地财产保险股份有限公司麻栗坡支公司（以下简称中国大地财保麻栗坡支公司）财产保险合同纠纷一案，不服云南省西畴县人民法院（2020）云2623民初77号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年5月21日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。常才善上诉请求：请求撤销原审民事判决，并改判支持常才善在一审提出的诉讼请求。事实与理由：一、《机动车综合商业保险条款》约定：“发生保险事故时，被保险人或其允许的驾驶人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后48小时内通知保险人。…”常才善已在8小时内通知中国大地财保麻栗坡支公司，且该公司已派人到现场进行查勘，原审认定常才善未能在事故发生后及时通知保险公司及向交警报案错误。二、原审认定常才善未能在事故发生后及时通知保险公司及向交警报案造成事故形成性质、原因无法判定错误。1.常才善已提交西畴县公安局交通警察大队的《道路交通事故证明》及现场照片确认了事故发生的时间、、地点及真实性交警部门在调取事故路段监控后，已确定在事故路段驾驶人为常才善，而是否存在无证驾驶、酒后驾驶不影响保险事故已经发生，且需保险公司举证证实。2.常才善报警后，交警部门未出警查明案件事实，与常才善无关。首先，常才善已及时报保险和报警；其次，交警部门未按法律规定出警，以查明案件事实，与常才善无关；再次，中国大地财保麻栗坡支公司已到现场查勘，事故发生原因可以由其自行调查；最后，交警部门未出警，应归责于中国大地财保麻栗坡支公司，该公司已到现场查勘，如认为事故发生原因不明，应当要求交警部门出警，如交警部门出警，在8小时内是可以查证常才善是否喝酒。中国大地财保麻栗坡支公司作为专业一方，出险后认为事故发生原因不明，却未及时要求交警部门出警调查，放弃第一时间调查事故原因的机会，故意或放任此种情形发生后，又以无法查明事故原因为由拒绝理赔于法无据。三、原审适用《中华人民共和国保险法》第二十一条错误，原审断章取义，未适用该条款的除外情形。该条规定，保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的依然要赔偿。常才善驾驶车辆肇事后在8小时内报案，且保险人已派人到现场查勘，足以证明保险人已经及时知道保险事故的发生。中国大地财保麻栗坡支公司未提交书面答辩意见。常才善向一审法院提出诉讼请求：1.依法判决中国大地财保麻栗坡支公司赔偿保险金55662元人民币；2.诉讼费由中国大地财保麻栗坡支公司承担。一审查明，常才善所有的车牌号为云Ｈ×××**的观致客车，于2019年9月3日向中国大地财保麻栗坡支公司投保了《机动车商业保险》，保险期间自2019年9月4日00时起至2020年9月3日24时止。车辆损失保险金额／责任限额为141154.4元。2019年11月2日00时30分许，该车在西畴县第一中学门口对外停车场内发生交通事故，造成车辆损坏，乘客胡瑞明受伤的交通事故。事故发生后胡瑞明被送至西畴县第一人民医院医治，由于胡瑞明拒绝缝合，又自行到文山州人民医院医治，均由常才善护送。11月2日8时40分左右，常才善向中国大地财保麻栗坡支公司报案，该公司工作人员赶到现场进行了查勘拍照后，得知常才善未报警，便告知常才善需要报警，常才善才于当日9时22分向西畴县公安局交通警察大队报警。西畴县公安局交通警察大队于2019年11月5日作出西公交证字【2019】第00001号《道路交通事故证明》，该证明记载，“事故发生时段沿路视频监控能看清肇事车辆系常才善驾驶，但事故发生时事故路段监控未能查看到肇事驾驶人，且该事故发生过于离奇，肇事驾驶人未能在事故发生时第一时间报警处理，不能及时查清事故发生时驾驶人是谁、是否存在饮酒或醉酒等违法行为，由于不能及时取证，造成事故事实无法查清、成因无法判断，故依据《道路交通事故处理程序规定》第六十七条之规定，作出该交通事故证明。”事故发生后，常才善受损车辆被运至昆明森通汽车销售有限公司观致4S店进行修理，共支付修理费55662元。常才善向中国大地财保麻栗坡支公司索赔，该公司以常才善受损车辆在事故发生后未及时报案等为由，于2019年12月24日作出拒赔通知书。一审法院认为，《中华人民共和国保险法》第二十一条规定：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。”本案常才善所有的车牌号为云Ｈ×××**车辆投保于中国大地财保麻栗坡支公司，在发生交通事故后，常才善未能在事故发生后及时通知保险公司及向交警报案，造成事故形成性质、原因无法判定，常才善具有故意或者重大过失，其诉讼请求不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决驳回常才善的诉讼请求。本院二审期间，常才善向本院提交了一组证据《中国大地财产保险股份有限公司机动车综合保险条款》，用以证明，发生保险事故后，被保险人可以在保险事故发生后48小时内通知保险人。经质证，中国大地财保麻栗坡支公司对该组证据的真实性，合法性无异议，但对证明观点不予认可。因被保险人未采取合理的必要保护措施，反而遗弃被保险车辆，离开保险现场，不属于保险事故，保险公司有权不予赔偿。本院认为，该组证据客观真实，本院予以采信，本院将结合争议焦点进行综合评述。经过二审询问，常才善对原审关于胡瑞明被送至西畴县第一人民医院医治，由于胡瑞明拒绝缝合，转到文山州人民医院医治的认定错误。其认为，将胡瑞明转至文山州人民医院的原因是西畴医院的CT机损坏。对其他事实均无异议。本院认为，根据常才善提交的胡瑞明病历本复印件，可以证明，胡瑞明转至文山州人民医院治疗的原因是其拒绝缝合，故该异议不能成立，且与本案认定无关，本院不予支持。根据双方的诉辩主张，本案二审争议焦点为：中国大地财保麻栗坡支公司应否向常才善支付保险金的问题。本院认为，常才善与中国大地财保麻栗坡支公司签订的保险合同合法有效，《机动车综合商业保险条款》作为保险合同的重要组成部分，对双方当事人来说，均具有法律效力。但中国大地财保麻栗坡支公司应否向常才善支付保险金的焦点问题，本院综合评述如下：首先，《机动车综合商业保险条款》中的第十三条，虽明确规定：“发生保险事故时，被保险人或其允许的驾驶人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后48小时内通知保险人。”该条款约定了被保险人对事故现场采取的必要施救和保护措施，且在48小时内通知保险人的义务。常才善虽然在该期限内通知了中国大地财保麻栗坡支公司，履行了上述合同约定的义务，但该义务的履行仅是中国大地财保麻栗坡支公司给付保险金的前提条件，并非唯一条件。其次，《中华人民共和国保险法》第二十一条规定：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。”上述法律规定被保险人的及时通知义务，其目的是为了查明事故的性质、原因。该及时通知义务，不能等同于保险条款中约定的48小时内的通知义务。本案中，常才善未在第一时间报警，在事故发生8小时后才通知中国大地财保麻栗坡支公司。《道路交通事故证明》已明确，肇事驾驶人未能在事故发生时第一时间报警处理，不能及时取证，以查清事故发生时驾驶人是谁、是否存在饮酒或醉酒等重要事故成因。可以认定，常才善因未及时报警，导致相关部门无法查明案涉事故发生成因，常才善存在主要过错。另外，常才善作为对案涉交通事故负有第一时间及时报警的义务人，其报警义务并不因保险合同的签订，而转嫁给中国大地财保麻栗坡支公司。根据上述法律规定，中国大地财保麻栗坡支公司不应当向常才善支付保险金。综上所述，常才善的上诉理由不成立，不予支持；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1192元，由常才善负担。本判决为终审判决。本判决送达后即发生法律效力。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决确定的履行期限届满后两年内向一审人民法院申请强制执行。审判长 刘 曼审判员 廖俊雁审判员 陆启慧二〇二〇年八月十八日书记员 李思颖