江西省鹰潭市月湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0602民初2060号原告：中国农业银行股份有限公司鹰潭月湖支行，住所地江西省鹰潭市四海路**，统一社会信用代码：91360600860002081G。负责人：毛毅峰，该行行长。委托诉讼代理人：涂光跃，男，汉族，1962年11月1日出生，住江西省鹰潭市月湖区，该行职员。委托诉讼代理人：彭丽英，女，汉族，1988年3月11日出生，住江西省鹰潭市月湖区，该行职员。被告：祝凤芳，女，汉族，1979年5月21日出生，住江西省鹰潭市月湖区。原告中国农业银行股份有限公司鹰潭月湖支行（以下简称原告）与被告祝凤芳信用卡纠纷一案，本院于2020年7月10日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月6日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人涂光跃到庭参加诉讼，被告祝凤芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告祝凤芳归还所欠原告信用卡透支本金人民币19749.07元；2、判令被告祝凤芳向原告支付利息1634.41元，利息以透支本金为基数，按日利率万分之五计算，从透支日开始暂计算至2020年5月21日，并按月计算复利，以后利息据此计算至信用卡透支金额全部还清为止；3、判令被告祝凤芳向原告支付逾期还款违约金，按当期最低还款额未还部分的5%收取逾期还款违约金，合计643.69元；4、判令被告祝凤芳向原告支付取现手续费137.42元；5、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告祝凤芳于2017年6月21日向原告申请办理了金穗信用卡，自2019年11月1日起至今透支人民币若干，未按照约定履行还款义务并产生利息及违约金，经原告多次催收，被告祝凤芳仍不履行还款义务，截至2020年5月21日，被告祝凤芳结欠本金19749.07元，利息1634.41元，取现手续费137.42元，逾期还款违约金643.69元（利息、逾期还款违约金算至2020年5月21日，以后按照合同约定计算至信用卡透支金额全部还清），以上合计22164.59元。为维护原告的合法权益，现原告依法向法院起诉，请求人民法院依法审理，公正判决，保护国有商业银行资金安全。被告祝凤芳未作答辩亦未向本院提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了四组证据，1、原告营业执照复印件、法定代表人身份证明、被告祝凤芳身份证复印件，证明原、被告诉讼主体资格；2、金穗贷记卡申请资料，证明被告祝凤芳从原告处申领金穗贷记卡；3、客户基本信息、拖欠账户列表、账户详细信息、客户交易明细，证明被告祝凤芳信用卡消费所欠款项；4、催收历史信息，证明不良透支形成后原告对被告祝凤芳进行了催收。被告祝凤芳未到庭，视为放弃对原告提交上述证据进行质证的权利，本院经审查，对上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告祝凤芳于2017年6月21日向原告申请办理了金穗信用卡，填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，同意遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中所列条款。原告依被告祝凤芳的申请，向被告祝凤芳发放了卡号为62×××89的金穗信用卡。被告祝凤芳自2019年11月1日起至今先后使用该信用卡透支，上述借款消费后，被告祝凤芳未按照约定履行还款义务并产生逾期利息、违约金等，经原告多次催收，截止2020年5月21日，被告祝凤芳结欠本金197949.07元，利息1634.41元，取现手续费137.42元，逾期还款违约金643.69元，合计欠款22164.59元，利息计算至2020年5月21日。经原告多次催收未果，遂向本院提起诉讼。另查明，中国农业银行金穗贷记卡章程约定：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，并从持卡人账户中扣收，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行；对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，发卡银行与申领人另有约定的除外，持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，取现、转账及不符合免息调减的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的违约金。中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）约定：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），金穗贷记卡申请人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，双方另有约定的除外；金穗贷记卡申请人未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付违约金；金穗贷记卡申请人使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；发卡行以日利率万分之五计息，按月计收复利；金穗贷记卡申请人同意承担主卡及附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、未到期分期欠款，逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还，逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；金穗贷记卡申请人应在到期还款日前偿还欠款。领用合约中附有收费标准，明确了关于年费、工本费、挂失手续费、信函快递费、预借现金、提取超额还款、境内紧急取现、境外紧急挂失、境外紧急取现、境外紧急补卡、境外ATM查询余额、违约金、超限费、境内交易争议调单费、境外交易争议调单费、账单补印费、国际结算费的收费标准。中国农业银行股份有限公司江西分行分期付款业务提示约定：分期付款最大违约次数不能超过2次（不含2次），否则按剩余本金以日利率万分之五收取利息，每月按剩余本金的5%收取违约金（最高500元），终止该笔分期付款业务，提前还清欠款；原被告双方约定以被告祝凤芳江西省鹰潭市高新开发区旺府世家4栋2单元102室为送达地址。本院认为，原、被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定享有权利、履行义务。被告祝凤芳未按期还款，构成违约，故原告诉请被告祝凤芳支付信用卡借款本金、利息、逾期还款违约金、取现手续费等费用，符合双方约定，本院予以支持。原告诉请被告祝凤芳按信用卡约定支付透支利息、违约金、取现手续费等，符合合同约定，但存在多项费用叠加，各项费用叠加后的金额以不超过以透支本金为基数按年利率24%计算为宜。被告祝凤芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃了对原告主张事实和证据进行辩驳的权利，由此所产生的法律后果应由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告祝凤芳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司鹰潭月湖支行信用卡本金19749.07元、违约金643.69元、取现手续费137.42元、利息1634.41元（利息以透支本金为基数，按日利率万分之五计算，从透支日开始暂计算至2020年5月21日，并按月计算复利，以后利息据此计算至信用卡透支金额全部还清为止，总计不得超过年利率24%）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费177元（已减半），由被告祝凤芳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省鹰潭市中级人民法院。审判员  江云晓二〇二〇年八月十二日书记员  王思艳