广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初4937号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行，住所地广东省佛山市顺德区****办事处近良居委会南国东路愉景花园顺成大厦办公楼一层至六层，统一社会信用代码914***********281P。负责人：黄英财，该行行长。委托诉讼代理人：李虹，广东顺恒律师事务所律师。委托诉讼代理人：庞东妮，广东顺恒律师事务所律师。被告：余培恩，男，1971年2月6号出生，汉族，住广东省佛山市顺德区************，公民身份号码440************218。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行与被告余培恩金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月25日立案后，依法适用简易程序。诉讼中，因被告余培恩下落不明，本案依法转为适用普通程序，于2020年8月3日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人庞东妮到庭参加诉讼；被告余培恩经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即清偿贷款本金1688641.6元及至实际清偿完毕之日止的利息（截至2019年11月22日尚欠利息31855.69元、罚息559.25元，自2019年11月23日起，以本金1688641.6元为基数，按年利率7.007%计付利息至实际清偿之日）；2.判令被告支付律师费用34329.62元；3.判令原告对被告所有的为上述借款提供抵押的位于佛山市顺德区****办事处升平社区居民委员会鉴海南路XX的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4.判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2018年12月10日，被告与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》（编号：440********123568719），其中第一部分通用条款第一至五、十一条、十五条、二十五条，第二部分专属条款第一至五条约定：原告向被告提供借款172万元，用于个人购置住房，期限204个月，借款年利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%（即年利率为5.39%）；若被告逾期还款的，从逾期之日起在借款利率基础上加收30%的罚息（即罚息年利率为7.007%），还款方式为按月等额本息还款法。同时，被告以佛山市顺德区****办事处升平社区居民委员会鉴海南路XX房产【xx】为上述借款本息、罚息、律师费、违约金及原告实现债权的费用等提供抵押担保，于2019年1月2日办理了抵押权登记，证书号为XX。签订合同后，原告于2019年1月9日依约向被告账户发放了贷款172万元，借款期限自2019年1月9日至2036年1月9日。但被告并未依约还款，于2019年8月9日第7期还款日开始逾期还款，贷款余额本金为1688641.6元，且至起诉时仍未归还所拖欠款项，经原告自拖欠之日2019年8月9日起多次催收未果。根据《个人购房/购车借款及担保合同》第十二条，若被告违约或资信状况恶化等，原告有权提前收回尚未到期的贷款并要求承担损害赔偿责任及支付罚息；第十一条，若被告未按合同约定日期偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率收取复利。罚息利率按本合同约定的利率基础上加收30%确定（即罚息年利率为7.007%）。为维护自身合法权益，原告向贵院提起诉讼，请求贵院依法判决支持原告的诉讼请求。被告余培恩未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告余培恩没有提交证据。被告余培恩未到庭参加诉讼，视为其放弃庭审质证和抗辩的权利。经审查，原告提供的证据均真实合法，与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年12月10日，原告与被告余培恩签订合同编号为440********123568719的《个人购房/购车借款及担保合同》。约定被告作为借款人及抵押人，向原告借款1720000元，借款期限为204个月，即从2019年1月9日至2036年1月9日，采用等额本息还款法偿还借款，借款用途为购买佛山市顺德区****办事处升平社区居民委员会鉴海南路XX的房产。合同第二部分专属条款第五条约定贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%。合同第一部分通用条款第十一条约定，借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率收取复利。罚息利率按本合同约定的利率基础上加收30%确定。合同第十二条借款人违约及违约责任约定“发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约……12.1.3借款人未按时足额偿还贷款本息……发生第12.1条中违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施……12.2.3宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用……12.5发生本合同约定的违约事件时，守约方有权要求违约方限期纠正；给守约方造成损失的，守约方有权要求违约方赔偿由此造成的损失以及为追偿损失而进行索赔、诉讼、仲裁所发生的合理费用（包括但不限于律师费、案件受理费、保全费、执行费、差旅费）”。被告以佛山市顺德区****办事处升平社区居民委员会鉴海南路XX的房产[不动产权证书号：XX]为该笔借款进行抵押。上述合同签订后，原告按约向被告余培恩发放了贷款1720000元。并于2019年1月2日办理了上述约定抵押房产的抵押登记手续。之后，被告从2019年8月9日的还款日起没有按约定履行还款义务。为实现本案债权，原告委托广东顺恒律师事务所代理本案诉讼事宜，约定律师费34329.62元。为此，原告向本院提起诉讼。本院于2020年6月9日向被告送达原告的起诉状。本院认为，原告与被告余培恩签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是双方真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，未损害国家、集体及他人权益，合法有效，双方的权利义务应受到合同的保护和约束。原告依约向被告余培恩发放贷款，被告余培恩未按时足额偿还贷款，构成违约，应承担向原告还本付息的责任。对于原告主张被告拖欠的借款本金1688641.6元，被告未提出抗辩，本院予以确认；按合同约定，因被告违约，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，原告提起本案诉讼，视为解除合同及借款提前到期，按照《中华人民共和国合同法》第九十六条规定，本院于2020年6月9日向被告送达起诉状视为合同解除时间，在解除合同前即2019年11月23日至2020年6月9日仍应按合同约定计算正常利息，并按合同约定以逾期的本金为基数计算罚息，超出部分罚息，本院不予支持。原告主张的罚息，实际包括以逾期的正常利息为基数计算的复利，该复利符合合同约定，本院予以支持。经审查，被告从2019年8月9日的结息还款日起没有按约定偿还本金和利息，扣除上述认定不予支持的罚息，截至2020年6月9日，被告实欠原告正常利息80518.44元、罚息（含复利）合共4111.41元，原告请求被告偿还，没有超出合同的约定及法律的规定，本院予以支持。原告请求中要求被告支付2020年6月10日起以所欠借款本金1688641.6元为基数按年利率7.007%计算至实际清偿所欠借款本金之日止的罚息，没有超出合同的约定及法律的规定，本院予以支持。原、被告约定被告承担原告为实现债权所发生的费用包括律师费，现因被告违约，受委托人已实际接受委托并代为起诉、出庭等，故被告应承担原告因此产生的律师费。虽然原告为实现本案债权委托律师进行诉讼约定需支付律师费34329.62元，但原告并未实际支付，故本院只酌定支持律师费用3000元，对超出部分不予支持。案涉抵押物位于广东省佛山市顺德区****办事处升平社区居民委员会鉴海南路XX的房产[不动产权证书号：XX]已办理抵押登记，该抵押具有法律效力，原告依法在上述权益范围内对案涉的抵押物享有优先受偿权。故对原告要求对案涉抵押物享有优先受偿权的请求，于理有据，本院予以支持。综上所述，原告请求被告偿还尚欠借款本金及上述认定的正常利息、罚息、律师费以及对案涉抵押物享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持；原告请求的律师费，超出上述认定的部分，理据不足，本院予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告余培恩应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行借款本金1688641.6元及利息[利息包括计至2020年6月9日的正常利息80518.44元、罚息（含复利）4111.41元以及从2020年6月10日起以所欠借款本金为基数按年利率7.007%计算至实际清偿所欠借款本金之日止的罚息]；二、被告余培恩应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行为实现债权支付的律师费用3000元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行就被告余培恩上述第一、二项判决所确定债务对位于广东省佛山市顺德区****办事处升平社区居民委员会鉴海南路XX的房产[不动产权证书号：XX]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20598.48元，财产保全费5000元，合计25598.48元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行已预交），由被告余培恩负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  杨荣波人民陪审员  周美银人民陪审员  简明华二〇二〇年八月十二日书 记 员  苏俊雄