宁夏回族自治区灵武市人民法院民事判决书（2020）宁0181民初2220号原告：宁夏灵武农村商业银行股份有限公司，住所地宁夏回族自治区灵武市灵州大道。法定代表人：朱振东，公司董事长。委托诉讼代理人：何浩，男，马家滩支行行长。委托诉讼代理人：李莉，宁夏灵州律师事务所律师。被告：杨晓光，男，1985年9月24日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市。被告：吴晨，女，1989年10月29日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市。被告：杨晓婷，女，1983年11月26日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市。被告：张飞宇，男，1982年7月7日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市。原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司（以下简称农村商业银行）与被告杨晓光、吴晨、杨晓婷、张飞宇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农村商业银行委托诉讼代理人何浩、李莉到庭参加诉讼，被告杨晓光、吴晨、杨晓婷、张飞宇经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告签订的《借款展期协议》；2.被告杨晓光、吴晨偿还原告借款5945000元，支付利息1277739.78元（按月利率7.916666‰计算，自2019年12月8日至2020年3月21日），本息共计7222739.78元，并按《个人借款合同》约定的利率及计算方式，支付2020年3月22日至本息还清之日的利息；3.原告对被告杨晓婷、张飞宇提供的位于银川市德胜工业园区中房天鹅湖小镇A区B岛15号房屋在折价或者拍卖、变卖所得价款范围内优先受偿；4.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2015年12月11日，被告杨晓光、吴晨向原告借款600万元，双方签订《个人借款合同》，约定借款金额600万元；借款期限自2015年12月11日至2016年12月10日；借款月利率为6.1‰，还款方式为按季结息，到期一次性还本；逾期归还借款本金的罚息利率为合同约定的借款利率基础上浮50%。未按期支付利息的，从未按期支付之日起计收复利，在借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利，借款到期日之后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。同日，原告与被告杨晓婷、张飞宇签订《抵押合同》，约定被告杨晓婷、张飞宇自愿将其名下位于银川市德胜工业园区中房天鹅湖小镇A区B岛15号房屋（贺兰县房权证习岗镇字第有产20113432号）为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。同日，原告向被告杨晓光、吴晨发放借款600万元。借款到期后，因被告杨晓光、吴晨资金周转困难于2016年12月10日向原告申请展期，双方签订《借款展期协议》，约定将借款展期至2017年12月9日，展期月利率为6.333‰。同日，原告与被告杨晓婷、张飞宇签订《借款展期协议》，同意将该笔借款展期。展期期限届满后，被告杨晓光、吴晨于2017年12月9日再次向原告申请展期，双方签订《借款展期协议》，约定将借款展期至2018年12月8日，展期月利率为7.125‰。同日，原告与被告杨晓婷、张飞宇签订《借款展期协议》，同意将该笔借款展期。展期期限届满后，被告杨晓光、吴晨于2018年12月8日再次向原告申请展期，双方签订《借款展期协议》，将借款展期至2019年12月8日，展期月利率为7.91666‰。同日，原告与被告杨晓婷、张飞宇签订《借款展期协议》，同意将该笔借款展期，并于2019年2月18日偿还借款本金45504.16元，清偿利息4995.84元；于2019年11月15日偿还借款本金495.84元，清偿利息89.77元。2019年3月21日，被告杨晓光与吴晨办理离婚手续。借款展期届满后，被告杨晓光向原告申请展期，并签订《借款展期协议》，将借款展期至2020年12月8日，被告吴晨未签字。同日，被告杨晓婷、张飞宇与原告签订《借款展期协议》，同意将该笔借款展期。后被告未按期向原告清偿利息已构成违约，原告有权解除合同并对抵押物优先受偿。杨晓光、吴晨、杨晓婷、张飞宇未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年12月11日，杨晓光、吴晨向农村商业银行借款，双方签订《个人借款合同》，约定借款金额600万元；借款期限为12个月，自2015年12月11日至2017年12月10日止；借款年利率6.1625%；借款按季结息，结息日为每季末月的20日；到期一次归还；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利，借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；借款人或者保证人违约，贷款人有权提前解除合同；借款借据为本合同的组成部分。本合同未记载，或者记载的借款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率与借款借据记载不一致时，以借款借据的记载为准。杨晓光在借款人处签字确认，吴晨在共同借款人处签字确认。借款借据载明：借款金额600万元，月息6.1625‰，借款日期2015年12月11日至2016年12月10日。同日，农村商业银行与杨晓婷、张飞宇签订《抵押合同》，约定杨晓婷、张飞宇自愿为杨晓光的上述借款提供抵押担保，担保范围为本金600万元及利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权的一切费用和其他所有应付费用；抵押物为银川德胜工业园区中房天鹅湖小镇A区B岛15号房（贺兰县房权证习岗镇字第有产20113432号）。农村商业银行与杨晓婷、张飞宇就上述房屋所有权及土地使用权办理了抵押登记。2015年12月11日，农村商业银行向杨晓光发放借款600万元。2016年12月9日，农村商业银行与杨晓光、吴晨签订《借款展期协议》，约定杨晓光、吴晨申请展期的借款为上述借款合同项下未能清偿的借款本金600万元；展期期限12个月，自2016年12月10日至2017年12月9日；展期期间月利率为6.333333‰。2017年11月22日，农村商业银行与杨晓光、吴晨再次签订《借款展期协议》，约定杨晓光、吴晨申请展期的借款为上述借款合同项下未能清偿的借款本金600万元；展期期限12个月，自2017年12月9日至2018年12月8日；展期期间年利率为8.55%。2018年12月7日，农村商业银行与杨晓光、吴晨签订《借款展期协议》，约定杨晓光、吴晨申请展期的借款为上述借款合同项下未能清偿的借款本金600万元；展期期限12个月，自2018年12月7日至2019年12月8日；借款月利率为7.91666‰；上述借款展期协议均为《个人借款合同》和《抵押合同》的补充协议。除本协议已有约定外，所对应的《借款合同》和《抵押合同》中的条款均继续有效。杨晓婷、张飞宇在《借款展期协议》担保人处签字确认。张飞宇、杨晓婷于2019年2月18日代杨晓光向农村商业银行偿还借款45504.16元，杨晓光于2019年11月15日向农村商业银行偿还借款495.84元。2019年12月2日，农村商业银行与杨晓光签订《借款展期协议》，约定展期金额5954000元，展期期限12个月，自2019年12月2日至2020年12月2日，展期借款年利率为9.5%。吴晨未在借款展期协议上签字。杨晓婷、张飞宇在《借款展期协议》担保人处签字确认。杨晓光清偿利息至2019年12月8日，后再未清偿利息。截止2020年3月21日，杨晓光、吴晨欠农村商业银行借款本金5954000元、利息1277739.78元。本院认为，农村商业银行与杨晓光、吴晨签订的《个人借款合同》《借款展期协议》，与杨晓婷、张飞宇签订的《抵押合同》均是当事人的真实意思表示，不违反法律规定，属有效合同。杨晓光与吴晨均系涉案借款的借款人，涉及对借款处分的，应由全部借款人同意方能生效。但杨晓光于2019年12月2日与农村商业银行签订的《借款展期协议》仅有杨晓光一人签字，吴晨并未签字确认，故《借款展期协议》未生效。因此，农村商业银行主张解除其与杨晓光于2019年12月2日的《借款展期协议》的诉讼请求，本院不再处理。农村商业银行向杨晓光发放借款600万元的事实，由其提交的《个人借款合同》、借款借据予以证实，吴晨在合同共同借款人处签字确认，杨晓光、吴晨应当共同偿还借款。杨晓光、张飞宇共偿还借款46000元，下剩借款本金5954000元未偿还，现农村商业银行仅主张5945000元，本院予以支持。农村商业银行主张杨晓光、吴晨支付利息1277739.78元的诉讼请求，符合双方约定和法律规定，本院予以支持；2020年3月21日之后的利息，本院按月利率11.874999‰计算，支持至本判决确定的给付之日。杨晓婷、张飞宇自愿以其所有的财产作为抵押物为杨晓光、吴晨向农村商业银行的上述借款提供抵押担保，并办理抵押登记，抵押权设立并生效，故农村商业银行主张对杨晓婷、张飞宇名下的位于银川市德胜工业园区中房天鹅湖小镇A区B岛15号房屋在折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。杨晓光、吴晨、杨晓婷、张飞宇经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为四人自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、被告杨晓光、吴晨于本判决生效后十日内向原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司偿还借款5945000元，支付利息1277739.78元，本息合计7222739.78元；以借款5954000元为基数，按月利率11.874999‰计算，支付2020年3月22日至本判决确定给付之日的利息；二、原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司对被告杨晓婷、张飞宇名下位于银川市德胜工业园区中房天鹅湖小镇A区B岛15号房屋在折价或者拍卖、变卖所得价款范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费31180元（已减半收取），由被告杨晓光、吴晨负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 李 霞 二○二○年八月五日法官助理 王晓婷书记员 杨小娟本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。