文书内容重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0153民初940号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码914403007109307208。委托诉讼代理人：康文隽，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴莹，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：刘旭，男，1987年06月20日出生，汉族，住重庆市荣昌区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）诉被告刘旭保证保险合同纠纷一案。本院于2020年3月16日立案受理后，依法适用简易程序进行审理。因无法通过直接、邮寄等方式向被告刘旭送达诉讼文书，本院采取公告方式予以送达。故本案不宜适用简易程序，遂转为普通程序公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人康文隽到庭参加了诉讼，被告刘旭经公告传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。平安财险公司向本院提出诉讼请求：1.要求刘旭支付理赔款共计人民币20967.07元(包括本金20514.99元、利息447.23元、罚息4.85元)；2.要求刘旭支付逾期保费共计人民币5094.43元；3.要求刘旭支付违约金18846.23元(违约金以保险理赔款20967.07元为基数，自2016年4月1日起按照每年24%利率的标准暂计至2019年12月31日，实际主张至款项还清之日止);一至三项诉讼请求合计44907.73元；4.本案的律师费、诉讼费及保全费由被告承担。事实和理由：2013年9月12日，刘旭向平安银行股份有限公司重庆分行借款75000元，借款利率每年6.65%，借款期36个月（自2013年9月12日至2016年9月12日），还款方式为按月等额还本付息。同时刘旭就该笔借款向平安财险公司投保个人消费信贷保证保险，以平安银行股份有限公司重庆分行为被保险人，与平安财险公司签署《平安个人消费信贷保证保险投保单》，每月保费率为1.9%。2013年9月12日，平安银行股份有限公司重庆分行按照借款合同约定向刘旭发放贷款75000元，但自2016年1月12日始，被告再未履行合同约定还款义务，根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2016年4月1日按照保险合同的约定向被保险人平安银行股份有限公司重庆分行进行理赔，理赔金额共计20967.07元，平安银行股份有限公司重庆分行出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”。截止2019年12月31日，被告未付理赔款、保费、违约金共计44907.73元。被告刘旭未到庭，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2013年9月11日，被告刘旭（甲方）与案外人平安银行股份有限公司重庆分行（乙方）签订《个人小额消费贷款合同》，约定：刘旭向平安银行股份有限公司重庆分行贷款，贷款金额为人民币柒万伍仟元整，贷款用途为购家私电器，贷款期限为36个月，自2013年9月12日至2016年9月12日，贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户，户名：刘旭，账号XXX，开户行平安银行股份有限公司重庆分行。同日，平安银行股份有限公司重庆分行向指定账户发放贷款75000元。贷款利率为贷款发放日的中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%执行。如借款人任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，从逾期之日起对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息。因此被宣告提前到期的，贷款人对合同项下未归还的全部借款本金计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。《个人小额消费贷款合同》第五条第一款规定，下述任一事件均构成本合同项下的违约事件：……，（2）甲方拖欠本金、利息、费用，或拖欠本授信对应信用保险的应缴保费；……；第五条第四款规定，借款人应承担贷款人为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、仲裁费、律师费、过户费、差旅费等）。2013年9月11日，刘旭向平安财险公司投保了平安个人消费信贷保证保险，双方签订了编号为XXX保险单，约定：被保险人为平安银行股份有限公司重庆分行，保险金额89175元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保费缴纳方式：每月按时缴纳，每月保费率1.9%，每月保险费金额1425元，缴费日期为银行扣款之日。特别约定：3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。因刘旭并未按照《个人小额消费贷款合同》的约定还款，截止2016年3月21日，因其剩余本金20514.9未偿还，并因此产生利息447.23元、罚息4.85元，合计20967.07元。2016年4月1日，平安财险公司按照约定代刘旭向平安银行股份有限公司重庆分行支付前述拖欠的款项。2016年4月8日，案外人平安银行股份有限公司重庆分行向原告出具《代偿债务确认书》及《代偿债务通知书》，载明截止2016年4月1日，刘旭就前述借款逾期还款已经超过80天，其于2016年4月1日收到原告代偿款20967.07元，包括剩余本金20514.99元、贷款利息447.23元、逾期罚息4.85元。另查，被告最后一次扣款日期为2016年3月21日，扣款金额为0.03元，该款为当期保费。上述事实有原告陈述、保险单、代偿债务确认书等证据材料为证。本院认为，原告平安财险公司与被告刘旭签订的保险单系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按合同的约定履行各自的义务。刘旭就其在案外人平安银行股份有限公司重庆分行的贷款在原告处投保履约保证保险，实为刘旭作为被保证人，原告平安财险公司作为保证人，为刘旭对平安银行股份有限公司重庆分行提供保险金额为89175元的保证。在刘旭未能按约履行还本付息义务时，平安财险公司及时按约代其偿还了20967.07元（剩余本金20514.99元、贷款利息447.23元、逾期罚息4.85元），被告应依约给付原告此笔代偿款项。关于违约金，按照双方合同约定，被告应自原告理赔之日起30天内，归还全部理赔款项，否则视为违约，需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日开始按日千分之一支付违约金，现原告主张按年利率24%标准支付，不违反法律规定，应予支持。故被告应支付原告2016年4月1日至开庭当日（2020年8月3日）的违约金21865.49元（20967.07元×1586天×24%÷365天），并从2020年8月4日起以20967.07元为基数按年利率24%标准支付违约金至20967.07元付清时止。关于逾期保费的诉请，因双方已明确约定未付保费的计算方式为：已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30，每月保费950元。被告自2016年1月12日后未缴纳保费，应依法承担继续履行的违约责任，支付未付保费共计5094.43元（1425元/月×3个月+1425元/月×20天/30天-130.57元）。关于律师费的诉请，原告并未举示因此产生的律师费金额，本院不予支持，关于保全费本案并未产生，本院不予支持。刘旭未到庭参加本案诉讼，本院视为其放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条第一款、第一百一十四条第三款，《中华人民共和国保险法》第十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘旭于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款20967.07元、保费5094.43元，共计26061.5元；二、被告刘旭于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司2016年4月1日至2020年8月3日期间的违约金21865.49元，并以20967.07元为基数，自2020年8月4日起按年利率24%标准支付违约金至20967.07元付清时止；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告刘旭未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费922元，公告费560元，合计1482元，由被告刘旭负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  胡兴凤人民陪审员  曹英华人民陪审员  陈延兰二〇二〇年八月三日法官 助理  贺 杨书 记 员  徐 颖