安徽省合肥市瑶海区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0102民初45号原告:中国民生银行股份有限公司信用卡中心,住所地北京市丰台区海鹰路**院**楼,统一社会信用代码911101136738305439。负责人:陈大鹏,该中心总裁。委托诉讼代理人：吴定兵，北京大成（合肥）律师事务所律师。委托诉讼代理人：马玉蝶，北京大成（合肥）律师事务所律师。被告：李方菊，女，汉族，住安徽省肥西县紫蓬山旅游开发区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行）与被告李方菊信用卡纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行的委托诉讼代理人马玉蝶到庭参加了诉讼。被告李方菊经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。民生银行向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还信用卡欠款共计109383.54元(截至2019年6月6日止,其中本金98507.69元,利息0元，费用10875.85元);并承担自2019年6月7日起,至实际还款日止的利息、违约金及相关费用等:2.被告支付原告为实现权利支付的律师费3500元；3.本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告在原告处申领了中国民生银行信用卡,卡号为:62×××43,并承诺遵守《中国民生银行信用卡章程》以及《中国民生银行信用卡领用合约》等规定。根据章程和领用合约的要求,被告应当在规定的时间内偿还每笔透支交易产生的本金和相应息费;如被告未能按照约定还款,则为逾期,原告有权取消被告使用信用卡的资格,并要求被告支付违约金及全额偿还所欠款项。现被告申领并启用信用卡后未按规定及时偿还信用卡欠款本息和费用,经原告多次催要,截止起诉之日,仍未还清欠款。原告认为,被告自愿向原告申请信用卡,双方按照章程和领用合约达成的约定,系当事人双方真实意思表示,合法有效。被告在使用信用卡过程中透支,且未及时补足透支款,其行为已构成违约,应根据双方约定承担相应的责任。据此,原告要求被告立即偿还信用卡所有欠款及违约金,有事实和法律依据,依法应予支持。为维护原告自身合法权益,特诉至法院，望判如所请。李方菊未作答辩。民生银行围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照复印件、被告身份证复印件、被告申领信用卡资料、民生通宝分期信用卡领用合约、中国民生银行民生信用卡章程打印件、被告信用卡账户交易明细、被告信用卡欠款数额截屏打印件、催收记录、聘请律师合同复印件等证据，本院对上述证据的三性予以确认并在卷佐证。根据民生银行陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年3月12日，李方菊向民生银行申领了卡号为62×××43的民生通宝分期白金信用卡，并承诺愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。其中，《民生通宝分期信用卡领用合约》约定：持卡人所有消费交易免收利息，但须自记账日起依照刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费。手续费以账单期为周期统一计收。预借现金免收利息，持卡人须支付预借现金手续费，预借现金手续费自记账日起依照预借现金手续费率以每日日终取现透支本金余额按日计算。手续费以账单期为周期统一计收。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）时，除应支付相关手续费之外，还应支付滞纳金；此外持卡人还应承担违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行。持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收各项费用的顺序进行冲还。此外，合约对于通宝分期手续费约定为：刷卡消费手续费率为日手续费率0.042%，自记账日起依每日日终消费透支本金余额按日计算，手续费以账单期为周期统一手续。预借现金手续费率为日手续费率0.05%，自记账日起依每日日终消费透支本金余额按日计算，手续费以账单期为周期统一收取。预借现金手续费：预借现金交易金额的0.5%（本行）/1%（他行），最低每笔收取人民币1元。滞纳金为：最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。合约还就其他事项进行了约定，后民生银行向李方菊核发了信用卡。李方菊领取上述信用卡后持卡进行消费，但并未按约定及时偿还透支款项。庭审时，民生银行自认对方于起诉之后还款100元，现尚欠本金98407.69元；从2019年2月22日起算至2019年6月6日，逾期天数为104天。现民生银行经催收未果遂诉讼至本院。本院认为：李方菊向民生银行申领信用卡，承诺按领用合约的规定持有使用信用卡，并按约还款，民生银行作为发卡行愿为持卡人李方菊的刷卡消费行为提供代理结算付款服务，双方意思表示真实，均应按约定履行。李方菊在启用信用卡透支后，超过还款日到期未予还款，已构成违约，对民生银行要求李方菊归还透支信用卡本金98407.69元的诉讼请求，本院予以支持。民生银行另同时主张李方菊支付利息、交易手续费和违约金，由于民生银行规定的各项费用存在叠加，总计金额过高，本院酌情自民生银行主张的逾期起始日即2019年2月22日起按照年利率24%的标准合并核减为6729.47元（至2019年6月6日，98407.69元*0.24/365*104天），此后以欠付本金为计算基数，按年利率24%的标准顺延计算至款清之日。民生银行要求李方菊支付律师费，并未提供证据证明该项费用系必要且实际支出，故本院不予支持。被告李方菊经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法视为放弃抗辩、质证等诉权，由此可能引起的不利法律后果由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、李方菊于本判决生效之日起十日内偿还中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡透支本金98407.69元，并支付利息及费用（利息及费用暂计算至2019年6月6日为6729.47元，之后以尚欠本金98407.69元为基数，自2019年6月7日起按年利率24%的标准计算至款清之日止）；二、驳回中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2560元，由李方菊负担；公告费800元，由李方菊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日内十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  张慧霞人民陪审员  汤顺萍人民陪审员  夏 梅二〇二〇年八月十七日书 记 员  张 莹附本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。