云南省石屏县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2525民初620号原告：中国农业银行股份有限公司石屏县支行。住所地：云南省石屏县异龙镇焕文路**。统一社会信用代码：915325259180100427。负责人：冯英，职务：行长。委托诉讼代理人：张宁，男，1968年12月18日生，汉族，住云南省石屏县。系中国农业银行股份有限公司石屏县支行员工。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：佘秀晶，女，1970年7月26日生，汉族，住云南省石屏县。系中国农业银行股份有限公司石屏县支行员工。代理权限：特别授权代理。被告：蔡丽，女，1963年2月27日生，彝族，住云南省石屏县，现住云南省石屏县。被告：吴家有，男，1950年10月22日生，汉族，住云南省石屏县，现住云南省石屏县。委托诉讼代理人：吴斌（系吴家有儿子），男，1975年10月20日生，汉族，住云南省石屏县。代理权限：特别授权代理。被告：蔡伟荣，男，1976年6月16日生，彝族，住云南省石屏县。被告：吴建平，男，1972年1月3日生，汉族，住云南省石屏县。原告中国农业银行股份有限公司石屏县支行与被告蔡丽、吴家有、蔡伟荣、吴建平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司石屏县支行的委托诉讼代理人张宁到庭参加诉讼，被告蔡丽、吴家有、蔡伟荣、吴建平及被告吴家有的委托诉讼代理人吴斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司石屏县支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告蔡丽、吴家有偿还原告农户小额贷款本金50000元及利息3583.23元，本息合计53583.23元（利息算至2020年6月29日止）。并支付2020年6月30日起至贷款还清之日止的利息（按合同约定计算）；2.判令被告蔡伟荣、吴建平承担连带最高额保证责任；3.判令被告承担本案诉讼费及因本案而发生的相关费用。事实与理由：2017年3月17日，原告与被告双方在平等、自愿、协商一致的基础上，依法签订《农户贷款借款合同》，合同号：53020120170017890。合同约定原告向被告蔡丽发放可循环非自助农户小额贷款50000元，授信期限3年（自2019年3月17日至2020年3月16日止），单笔借款期限1年，还款方式利随本清，到期一次性归还借款本息，贷款担保方式为蔡伟荣、吴建平连带最高额保证担保。2019年3月22日，原告按合同约定向被告蔡丽发放小额贷款50000元，贷款到期日2020年2月21日。至今，被告未按约定全额归还贷款本金及利息，已形成违约。原告多次催收未果，截止2020年6月29日尚欠原告贷款本金50000元及利息3583.23元，本息合计53583.23元。被告不按时履行还款义务，不守信用的行为，违反了合同和有关法律规定，损害了原告的合法利益。现特向贵院提起诉讼，请求查清事实，依法维护原告的合法权益。蔡丽辩称，钱我确实用过了，借款是用来做生意，后来生意做亏就没有及时还款，我现在没有工作，我的意见是只还本金。吴家有辩称，一、我不是适格的被告，我与蔡丽已于2017年3月16日离婚，而本案所涉借款合同是在2017年3月17日由被告蔡丽、蔡伟荣、吴建平和原告签订的，我不是借款合同当事人，也不是借款人蔡丽的配偶，因此本案与我无关；二、虽然我于2017年2月23日曾在共同还款承诺书上签过字，但是该份承诺书只是按原告的要求所签的一份申请贷款的意向性文书，该承诺书并没有约定借款金额、借款期限等实体事项，只是借款申请程序性质，对于实体权利义务依法只能以最终签订的借款合同及借款凭证为准，而依据按相关规定，对于夫妻借款来说，借款合同应当由夫妻双方签字，但是2017年3月17日签的借款合同我并没有签字，我也不知情，何况当时我和蔡丽已经离婚，因此共同还款承诺书不能作为我有责任还款的依据；三、根据婚姻法规定，本案借款与我无关，我不应该作为共同还款人，该笔借款不是在婚姻关系存续期间借的，本案所涉借款与我无关，我不应作为共同还款人；四、原告对本案所涉借款合同的签订存在过错，原告签订合同时没有叫我在场签字，也没有叫蔡丽提交结婚证原件；五、原告对本案所涉借款合同管理存在过错，借款合同是2017年3月17日签订，但是借款是在2019年3月22日才发放，发放贷款时原告没有对借款人的婚姻状况、借款资格条件审查。综上，我认为本案所涉借款不论是依据合同法，婚姻法，都与我无关，我没有责任偿还。蔡伟荣辩称，我只是帮帮我大姐的忙，我没有用过钱，我也没有能力还款。吴建平辩称，我只是帮蔡丽的忙才去签字的，我也没有能力代蔡丽还。原告中国农业银行股份有限公司石屏县支行针对自己的诉讼主张向本院提交了下列证据：1.营业执照复印件、法定代表人身份证明及居民身份证复印件各一份，欲证明原告具有贷款人主体资格合法。2.被告居民身份证、结婚证复印件各一份，欲证明被告具有民事行为能力，借款人主体资格合法。3.农户贷款借款合同复印件一份，欲证明被告与原告借款的约定及责任与义务。4.借款凭证、贷款交易明细、利息试算信息复印件各一份，欲证明原告按合同约定向被告发放贷款50000元的事实。经质证，四被告对原告提交的以上证据的真实性均无异议，但吴家有认为共同还款承诺书是2017年2月23日签的，只是意向性的，与借款合同没有关系，并且2017年3月17日签订借款合同时吴家有与蔡丽已离婚，借款合同上面吴家有没有签过字。蔡伟荣、吴建平认为字是签过了，但是钱没有用过。吴家有对其辩解意见，向本院提交了身份证、离婚证、离婚协议复印件各一份，欲证明本案所涉借款合同签订之日，吴家有与蔡丽已经离婚，蔡丽借的贷款与其没有关系，其没有责任偿还这笔贷款。经质证，原告及被告蔡丽对吴家有提交的以上证据的真实性无异议，原告认为农业银行属于商业性银行，当时我们贷款流程是逐级上报审批的，申请贷款时两被告还是夫妻，吴家有签订共同还款承诺书，上面已经说明了相关的权利义务，签订合同时被告蔡丽没有向我们说明与吴家有已经离婚，并且吴家有离婚之后也没有找我们要求销毁承诺书。蔡伟荣、吴建平认为不知道这件事情。蔡伟荣、吴建平对其辩解意见，未向本院提交证据。本院认为，对当事人无异议的证据，本院予以确认。对当事人有争议的证据，本院结合其他证据综合评判。本院经审理认定事实如下：2017年3月17日，原告与被告蔡丽、蔡伟荣、吴建平在平等、自愿、协商一致的基础上，依法签订了《农户贷款借款合同》，合同号：53020120170017890。合同约定：原告向被告蔡丽发放可循环非自助农户小额贷款50000元，授信期限3年（自2017年3月17日至2020年3月16日止），单笔借款期限1年，还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息，贷款担保方式为蔡伟荣、吴建平连带最高额保证担保。2019年3月22日，原告按合同约定向被告蔡丽发放农户小额贷款50000元，贷款到期日2020年2月21日，还款方式为一次性利随本清还款，执行利率为4.78500%，逾期利率为7.17750%。到期后，被告未按约全额归还贷款本金及利息，截止2020年6月29日尚欠原告贷款本金50000元及利息3583.23元，本息合计53583.23元。另查明，2017年2月23日，被告吴家有在《共同还款承诺书》上签名，但《共同还款承诺书》未载明合同编号。2017年3月16日，吴家有与蔡丽协议离婚。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告中国农业银行股份有限公司石屏县支行与被告蔡丽、蔡伟荣、吴建平于2017年3月17日签订的《农户贷款借款合同》，是在平等自愿的基础上签订的，系双方当事人的真实意思表示，合同合法有效，对双方当事人具有法律约束力。合同就借款金额、期限、还款方式、利率、违约责任等进行了约定。原告中国农业银行股份有限公司石屏县支行已按合同约定履行了向被告蔡丽发放借款50000元的义务，被告蔡丽也应按合同约定履行还款义务并支付利息。根据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以限时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，合同到期后，被告蔡丽不按合同约定一次性归还本息，其迟延履行债务的行为致使原告不能实现合同目的，原告中国农业银行股份有限公司石屏县支行要求被告蔡丽偿还借款本金及利息的请求，符合法律规定，本院予以支持。关于被告吴家有应否承担偿还责任问题。2017年2月23日，被告吴家有签名的《共同还款承诺书》未载明合同编号，合同的主要条款尚未确定，《共同还款承诺书》载明的“承诺人与借款人关系：夫妻”，与2017年3月17日签订《农户贷款借款合同》时被告吴家有与被告蔡丽已离婚的事实不符，故《农户贷款借款合同》项下的借款，是被告蔡丽个人的借款，不属于夫妻共同债务。而本案的《共同还款承诺书》是基于夫妻关系而产生的共同还款责任，原告要求被告吴家有承担共同还款责任诉讼意见，本院不予支持。本案中，被告蔡伟荣、吴建平为被告蔡丽的借款提供连带责任保证，根据《中华人民共和国担保法》第六条“本法所称的保证，是保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。”第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”之规定，被告蔡丽未能按时还款，故原告中国农业银行股份有限公司石屏县支行要求被告蔡伟荣、吴建平承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告蔡伟荣、吴建平承担保证责任后，有权向债务人蔡丽追偿。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条规定，判决如下：一、由被告蔡丽于本判决生效之日起二十日内返还原告中国农业银行股份有限公司石屏县支行借款本金50000元及利息3583.23元，本息合计53583.23元（利息算至2020年6月29日止）；并支付该本金自2020年6月30日起至款项还清之日止的利息（按合同约定计算）。二、被告蔡伟荣、吴建平对上述款项承担连带保证责任。被告蔡伟荣、吴建平承担连带保证责任后，有权向被告蔡丽追偿。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司石屏县支行对被告吴家有的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1140元，减半收取570元，由被告蔡丽、蔡伟荣、吴建平负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审判员  张丽云二〇二〇年八月三日书记员  范秋蓉