湖南省长沙市开福区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)湘0105民初2594号 原告：中国平安财产保险股份有限公司,住所地广东省深圳市福田区。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：付宇轩，湖南人和律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周永盛，湖南人和律师事务所实习律师。 被告：范勇辉，男。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安保险公司”）因与被告范勇辉保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人付宇轩、周永盛到庭参加诉讼。被告范勇辉经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告立即归还原告理赔款人民币25705.18元（其中借款本金为25013.51元，利息691.67元）；2、判决被告立即支付违约金32508.49元（自2014年4月28日暂计算至2019年7月8日期间，以后按理赔款25705.18元为基数按年利率24%为计算标准计算至实际清偿之日止）；3、判决被告支付逾期保费2506.46元；4、判决被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2013年1月7日，出借人中国光大银行股份有限公司长沙新华支行（以下简称“光大银行新华支行”）与范勇辉签订《个人担保借款合同》，约定范勇辉向光大银行新华支行借款36000元，借款期限36个月，从2013年1月7日起算。还款日为借款发放日对应日，如无借款发放日对应日，以当月末的最后一日为还款日，还款方式为等额本息还款。借款人未按双方约定期限归还本金的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分按逾期借款人从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。2013年1月6日，原告经借款人的投保申请，出具了《中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险投保单》（保险单号：NO.12094012600000541687）。双方约定的每月保费费率为1.900%，每月保险金额为684元。如被告拖欠任何一期贷款达到80天的，保险人依据保险合同约定进行赔偿，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴付违约金至实际清偿之日止。上述合同签订后，根据被告的申请，出借人按照合同的约定向被告发放总计36000元的贷款，但被告自2014年2月7日起再未根据合同约定履行剩余的还款义务，其行为已经构成根本违约。据此，原告履行保险责任向出借人支付理赔款项合计25705.18元。原告与出借人依据《个人贷款合同》、《平安个人贷款保证保险投保单》以及《代偿债务与权益转让确认书》的约定，将出借人在上述合同中的全部权利包括但不限于借款债权、利息、罚息，实现债权费用等全部转让给原告。原告依法取得出借人在《个人贷款合同》所有的权利。原告支付理赔款后，多次要求被告履行付款义务，但被告对原告的合理主张一直置若罔闻，迫于无奈原告只能诉诸法律。综上，请求贵院依法支持原告全部诉请。 被告范勇辉未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据本院确认的证据材料及本案诉争焦点，并结合当事人的陈述，本院确认如下事实：2013年1月6日，平安保险公司应被告范勇辉的申请出具了《平安个人消费信贷保证保险保险单》，约定：投保人（范勇辉）委托被保险人(光大银行新华支行)从指定的账户中扣除每月应缴保险费，每月保费率1.9%，每月保险费金额为684元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行赔偿。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权催回未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2013年1月7日，范勇辉与光大银行新华支行签订《个人贷款合同》，合同约定：贷款人（光大银行新华支行）同意向借款人（范勇辉）发放个人小额信用贷款，贷款用途为消费，贷款金额为人民币36000元整，贷款期限36个月；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率基础6.15%上浮40%，执行贷款年利率为8.61%；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利息自基准利率调整之日相应上调。合同还对其他事项进行了约定。2013年1月7日，光大银行新华支行向范勇辉发放了36000元借款本金。贷款发放之后，被告未按期足额履行还款义务。2014年4月28日，原告按保险合同约定代被告向光大银行新华支行偿还了25705.18元欠款（其中借款本金为25013.51元，利息691.67元）。2020年1月15日，光大银行新华支行向平安保险公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认平安保险公司已于2014年4月28日收到原告代被告支付代偿款25705.18元，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。 本院认为：一、光大银行新华支行与被告签订的《个人贷款合同》系双方真实意思表示，内容合法有效。被告在借款后未能按时足额向光大银行新华支行偿还借款本息，已构成违约。原告依约履行代偿责任后，有权向被告追偿。故被告应向原告偿还代偿款25705.18元；二、在保险期间，被告应按合同约定向平安保险公司支付保险费。原告要求被告支付逾期保费2506.46元，本院认为在被告出现违约后，原告应积极主张权利，不能怠于行使而造成被告损失的扩大，综合本案案情，本院酌情认定由被告支付原告逾期保费2052元；三、被告在平安保险公司于2014年4月28日代偿后，未在30日内向平安保险公司偿还代偿款，《平安个人消费信贷保证保险保险单》中约定了违约金的计算标准为日千分之一。本院认为该约定标准过高，酌情调整为以实际欠付的代偿款为基数，按年利率12%的标准，自2014年4月28日起计算至实际清偿之日止；四、被告范勇辉经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下： 被告范勇辉于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司偿还代偿款25705.18元； 被告范勇辉于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费2052元； 被告范勇辉于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（违约金以25705.18元为基数，按年利率12%的标准，自2014年4月28日起计算至实际清偿之日止）； 驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1318元，公告费560元，共计1878元。由原告中国平安财产保险股份有限公司承担459元,被告范勇辉负担1419元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 长  周 舟 人民陪审员  刘志飞 人民陪审员  陶香兰 二〇二〇年八月十九日 法官 助理  李夏怡 代理书记员  沈 沙 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。