宁夏回族自治区银川市西夏区人民法院民事判决书（2020）宁0105民初2053号原告：阳光财产保险股份有限公司宁夏自治区分公司。委托诉讼代理人：温某，宁夏昊诺律师事务所律师。被告：银川创福源机械制造有限公司。被告：黑某1。被告：田某。被告：黑某2。被告：李某。委托诉讼代理人：黑某2（系李某丈夫）。原告阳光财产保险股份有限公司宁夏自治区分公司（以下简称阳光财险宁夏分公司）与被告银川创福源机械制造有限公司（以下简称银川创福源公司）、黑某1、田某、黑某2、李某追偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，现已审理终结。阳光财险宁夏分公司诉讼请求:1.判令银川创福源公司偿还阳光财险宁夏分公司保险代偿款667625.14元，利息暂计5410.50元（利率按银行同期贷款利率4.35%计算，自2020年3月25日暂计算至2020年5月31日，实际算至款项全部付清时止），共计673035.64元；2.黑某1、田某、黑某2、李某对上述款项承担连带清偿责任；3.本案诉讼费、保全费、公告费等相关费用由银川创福源公司、黑某1、田某、黑某2、李某承担。银川创福源公司、黑某1答辩要点，银川创福源公司在贷款过程中，阳光财险宁夏分公司要求提供保证人，当时保证金额为100万元，其与阳光财险宁夏分公司的业务员庞力说过黑某2对100万元可能会不予担保，庞力建议与黑某2只说20万元，后庞力又称建议把有金额的一页拿掉，黑某2、李某是在这种情况下签字进行担保；对阳光财险宁夏分公司诉请的保险代偿款667625.14元有异议，其通过第三人找阳光财险宁夏分公司的领导进行贷款，贷款下来后，第三人表示需要3万元送给阳光财险宁夏分公司的领导，其便给了第三人3万元；对阳光财险宁夏分公司诉请的利息，希望法院按照国家规定的标准计算；黑某1对其本人作为反担保合同中的保证人没有意见；阳光财险宁夏分公司业务员在与其签订贷款合同时有过错行为。田某答辩无意见。黑某2、李某答辩要点，黑某2在反担保合同上签字前，黑某1说要给公司进货需要20万元贷款，需用黑某2的房子作抵押，本着支持黑某1的事业考虑，在没有看反担保合同内容的情况下就签了字；李某不识字，也没有看合同就直接签字。虽然没有看合同，但在签字时，反复问阳光财险宁夏分公司业务员庞力反担保合同中的贷款是多少钱，庞力称是20万元，至贷款到期后，其问黑某1贷款是否还清，黑某1称已经还了10万元，还差10万元未还，之后的具体情况其不清楚，至收到起诉状才知道。黑某2、李某的房屋及信用不足以贷款100万元，且也没有能力清偿。根据双方当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认如下事实：2019年4月30日，银川创福源公司与宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司签订《流水资金借款合同》一份，约定银川创福源公司向宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司借款92万元，借款期限12个月。同日，黑某1、田某作为保证人与宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司签订《保证合同》一份，为上述借款提供连带责任保证，保证期间为主债权的清偿期届满之日起两年。2019年5月6日，银川创福源公司作为投保人在阳光财险宁夏分公司处投保中小企业贷款保证保险，阳光财险宁夏分公司出具《中小企业贷款保证保险保险单》一份，载明被保险人为宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司，保险期间自2019年5月7日零时起至2020年5月6日24时止，保险金额为1008044元，保险费为46000元，每次事故绝对免赔率为损失金额的30%；在保险期限内，银川创福源公司未按照《流水资金借款合同》的约定履行还款义务，拖欠任何一期欠款逾期满90天的，阳光财险宁夏分公司按照保险合同约定负责赔偿。为保证阳光财险宁夏分公司赔偿保险金后，其合法权益能够得到实现，同日，阳光财险宁夏分公司（甲方）与黑某1、田某、黑某2、李某（乙方）签订《保证反担保合同》一份，约定乙方自愿向甲方提供抵押反担保，以确保甲方在承担连带责任保证后，其合法权益能够得到实现，甲方可要求债务人与乙方共同承担连带清偿责任，也可要求债务人和乙方之一的任何一方履行全部清偿责任。乙方的反担保方式为连带责任保证。上述合同签订后，宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司按约向银川创福源公司发放贷款，但创福源公司在借款合同到期后未能按期偿还借款及利息，黑某1、田某、黑某2、李某也未承担相应的保证责任。宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司于2019年11月15日将银川创福源公司、黑某1、田某、阳光财险宁夏分公司诉至本院，本院于2020年3月2日作出（2019）宁0105民初6209号民事判决，判决第四项“阳光财产保险股份有限公司宁夏回族自治区分公司在1008044元保额范围内对银川创福源机械制造有限公司的借款本金92万元及利息33750.20元承担70%的保险赔偿责任”。2020年4月29日，宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司向阳光财险宁夏分公司提出索赔申请，阳光财险宁夏分公司支付宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司保险赔偿金667625.14元。2020年8月17日，宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司向阳光财险宁夏分公司出具《权益转让书》，将上述金额追偿的权益转让给保险人阳光财险宁夏分公司。本院认为，当事人双方签订的《流水资金借款合同》《保证合同》《保证反担保合同》《中小企业贷款保证保险保险单》均系双方当事人真实意思表示，合法有效，合同当事人均应全面履行合同义务。本案中，银川创福源公司未如约履行还款义务构成违约，阳光财险宁夏分公司代偿银川创福源公司欠付宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司借款本息667625.14元，有权要求银川创福源公司承担清偿责任，故对阳光财险宁夏分公司要求银川创福源公司偿还保险代偿款667625.14元的诉讼请求，本院予以支持。关于阳光财险宁夏分公司主张利息5410.50元（利率按银行同期贷款利率4.35%计算，自2020年3月25日暂计算至2020年5月31日，实际算至款项全部付清时止）的诉讼请求，因银川创福源公司逾期付款，给阳光财险宁夏分公司造成了一定的损失，应予以支付逾期付款利息损失，故利息损失应以667625.14元为基数，自2020年3月25日至2020年5月31日止应按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率1年期4.05%计算为5037.37元（667625.14元×4.05%÷365天×68天）；因实际付清之日无法确定，利息应自2020年6月1日起计算至本判决确定给付之日止。关于阳光财险宁夏分公司要求黑某1、田某、黑某2、李某对上述所有款项承担连带清偿责任的诉讼请求，因双方对保证方式、保证范围等作了明确约定，黑某1、田某、黑某2、李某应对上述借款本息承担连带保证责任。银川创福源公司辩称对保险代偿款金额有异议等辩解意见，因其未提供证据加以证明，故无事实与法律依据，本院不予采纳。黑某2、李某辩称未看内容而签字等辩解意见，亦无事实和法律依据，本院不予采纳。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、银川创福源机械制造有限公司于本判决生效之日起十日内支付阳光财产保险股份有限公司宁夏自治区分公司保险代偿款667625.14元、利息5037.37元，共计672662.51元；并承担以667625.14元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率4.05%计算自2020年6月1日起至本判决确定给付之日止的利息；二、黑某1、田某、黑某2、李某对上述债务承担连带清偿责任；黑某1、田某、黑某2、李某承担连带责任保证后有权向银川创福源机械制造有限公司追偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5265元（已减半收取）、保全费2517元，合计7782元，由银川创福源机械制造有限公司、黑某1、田某、黑某2、李某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 张月琴 二〇二〇年八月二十四日（法官助理 段和珍书记员 刘志文附本案适用的相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务人承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。