安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0104民初2924号 原告：中国农业银行股份有限公司合肥蜀山区支行，住所地安徽省合肥市西七里塘，统一社会信用代码91340100711020729A。 负责人：彭梅,支行行长。 委托诉讼代理人：孙玮苓，安徽大森律师事务所律师。 委托诉讼代理人：夏京仕，安徽大森律师事务所实习律师。 被告：陈蓉堃，男，1985年10月23日出生,汉族，安徽省巢湖市庐江县柯坦真柯坦社区柯坦街道。 原告中国农业银行股份有限公司合肥蜀山区支行(以下简称农行蜀山支行)诉被告陈蓉堃金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8立案受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行蜀山支行委托诉讼代理人孙玮苓到庭参加诉讼,被告陈蓉堃经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行蜀山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还借款本金252778元，并依照《金穂信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定向原告偿还截止2019年10月8日的利息1129.39元、手续费2960.32元、逾期还款违约金1657.81元，以后利息顺延计算直至还清款项之日止；2.依法判令拍卖、变卖被告陈蓉堃抵押给原告的车牌号为皖Ａ×××××号的德宝途观牌小型越野客车（车辆识别代号为ＷＶＧＧＺ65Ｎ9ＨＫ010615）,原告在拍卖、变卖所得的价款中优先受偿；3.判令被告承担原告因追偿债务产生的律师代理费2000元；4.判令被告承担本案诉讼费用和其他费用。事实与理由：2019年3月21日，被告陈蓉堃向原告申请办理金穗信用卡专项商户分期业务，2019年3月25日原告与被告签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，2019年3月25日，原告与被告陈蓉堃签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同--汽车分期业务》，约定由被告向原告借款人民币260000元，分36期偿还，分期手续费为21320元，每期需偿还的手续费为592.22元，若未按期偿还本期全部应还款额，原告有权按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金及其他相关费用。被告陈蓉堃将其名下车牌号为皖Ａ×××××号的德宝途观牌小型越野客车（车辆识别代号为ＷＶＧＧＺ65Ｎ9ＨＫ010615）抵押给原告，并办理了抵押登记。原告已向被告履行了发放贷款的义务，但被告至今未清偿所欠款项，经原告多次催要，被告均拒不偿清贷款，给原告造成了重大损失。综上，被告的欣慰已经严重侵犯了原告的合法权益，为维护自身利益，原告依据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特诉至贵院，望判如所请。 被告陈蓉堃未到庭辩称，亦未提交证据。 经审理查明：2019年3月21日，被告陈蓉堃签名并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，该申请表后所附的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及收费标准表载明：甲方（发卡行）有权决定是否向乙方（信用卡申请人）发放贷记卡，并核定乙方的信用额度，必要时可要求乙方提供担保。甲方有权根据乙方资信情况调整其信用额度，并通知乙方；乙方可向甲方申请调整信用额度。透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。对当期账单发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，还款先后顺序为：逾期1-90天的，按照先各项费用、利息，后本金的顺序进行偿还；逾期91天以上的，按照先本金，后利息、各项费用的顺序进行偿还。乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。甲乙双方在合约履行中发生争议，由双方协商处理，协商不成提起诉讼的，由甲方所在地人民法院诉讼管辖。 同年3月25日，原告农行蜀山支行（银行、贷款人）与被告陈蓉堃（持卡人、借款人、抵押人）签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，载明：银行对持卡人的本合同项下的信用卡授予专项商户分期额度，供持卡人在商户按约定一次性或分次透支借款购买指定商品或服务，持卡人按照约定偿还分期资金的业务。每期应付分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额。持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用，分期手续费不收取利息。担保范围包括本合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、律师费等银行实现债权和担保权的一切费用。持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项即构成违约，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，把全部未偿还分期本金计入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规和双方约定不得划收的除外。分期资金用于办理指定商户分期业务，用于在分期商户安徽华威汽车服务有限公司处购买大众途观进口2016款2.0TSI四驱动感型，价格390000元，分期本金金额260000元。本合同项下分期手续费费率为8.2%，分期手续费=分期本金金额*分期手续费费率，分期手续费金额为21320元，偿还方式为分期偿还。分期期数为36期。持卡人同意以本合同所购商品提供担保，该商品所有权人陈蓉堃。本合同履行过程中发生争议，由蜀山区人民法院管辖。持卡人（借款人）、担保人声明：中国农业银行已依法向我方提示了本合同相关条款（特别是含有黑体字标题或黑体字文字的条款），应我方要求对相关条款的概念、内容及法律效果做了说明，我方已经知悉并理解上述条款。 同年3月21日，被告陈蓉堃还签订了《承诺书》，其承诺因购车事宜与汽车销售商发生的任何纠纷，均不影响申请人的还款义务；按时足额归还分期资金、支付分期手续费及其他相关利息、滞纳金、超现费和费用等内容。被告同日签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同-汽车分期业务》载明：汽车分期业务，是指持卡人（借款人）使用专项商户分期额度购买非营运小型汽车的业务。 同年4月2日，原、被告双方为被告陈蓉堃名下皖Ａ×××××的车辆（车架号ＷＶＧＧＺ65Ｎ9ＨＫ010615）办理了抵押登记手续。同日，原告农行蜀山支行向被告指定的安徽华威汽车服务有限公司的银行账户转账260000元。被告偿还部分款项后出现逾期还款，截至2019年10月8日,被告尚欠原告本金252778元、利息1129.39元、手续费2960.32元、逾期还款违约金1657.81元。 另查，原告农行蜀山支行为实现案涉债权支付律师代理费2000元。 上述事实，有原告提供的身份证、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《金穗贷记卡汽车分期业务申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》及附件、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同—汽车分期业务》、《承诺书》、业务凭证、机动车登记证书、贷款审批通知书、账户详细信息、交易明细查询、《委托代理协议》、代理费发票以及当事人陈述在卷佐证。 本院认为，原、被告之间签订的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《承诺书》等合法有效，双方应履行各自义务。原告依约向被告指示交付的商户账户汇款260000元，被告使用该卡透支消费后，应当按约还本付息，且其逾期偿还欠款本息的行为显属违约，现原告要求被告支付拖欠的本金252778元、利息1129.39元、手续费2960.32元、逾期还款违约金1657.81元（暂计算至2019年10月8日，此后利息按照每日万分之五的标准支付至款清之日止）的请求，具有事实及法律依据，本院予以支持。原告主张就抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院亦予以支持。按照合同约定，被告还应承担原告向其主张债权实际支出的律师费2000元。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈蓉堃于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司合肥蜀山区支行贷款本金252778元、利息1129.39元、手续费2960.32元、逾期还款违约金1657.81元（暂计算至2019年10月8日，此后利息以尚欠贷款本金为基数按照日万分之五的标准计算至欠款实际付清之日止）； 二、原告中国农业银行股份有限公司合肥蜀山区支行有权对被告陈蓉堃名下皖Ａ×××××车辆折价或者以拍卖、变卖的价款在本判决确定的债权范围内优先受偿； 三、被告陈蓉堃于本判决生效之日起十日内一次性支付原告中国农业银行股份有限公司合肥蜀山区支行律师费2000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5178元，减半收取计2589元，由被告陈蓉堃负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  占峰 二〇二〇年八月二十日 法官助理武娟 书记员谢静静 附本案适用法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。