广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初13144号原告:平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心**，统一社会信用代码：914406008935499806。负责人：罗福孙。委托诉讼代理人：李海金，广东德城律师事务所律师。委托诉讼代理人：田嘉，广东德城律师事务所律师。被告：蒙茂娜，女，1990年6月25日出生，壮族，住广西合山市。委托诉讼代理人：张华，广东以泰律师事务所律师。被告：佛山市南海区祥济广百货店，住所地广东省佛山市大沥镇沥雅路桂江蔬菜市场内自编**(住所申报)，统一社会信用代码：92440605MA53J6N568。经营者：蒙茂娜。原告平安银行股份有限公司佛山分行与被告蒙茂娜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用简易程序。在诉讼中，原告于2020年6月16日向本院申请追加佛山市南海区祥济广百货店为本案被告，本院经审查予以准许。于2020年8月10日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人李海金，被告蒙茂娜的委托诉讼代理人张华到庭参加诉讼，被告佛山市南海区祥济广百货店经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1.判令被告蒙茂娜立即偿还尚欠原告的剩余贷款本金249148.42元；2.判令被告蒙茂娜支付拖欠利息13346.01元、罚息1330.30元、利息复利519.18元（截止至2020年4月20日），罚息及利息复利从2020年4月21日起继续支付至实际清偿之日止，以剩余贷款本金249148.42元为基数按合同约定贷款同期执行利率加收50%计付罚息，以尚欠正常利息13346.01元为基数按合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利；暂合计264343.91元；3.判令被告蒙茂娜支付原告为实现债权所支付的律师费2000元；4.判令原告对粤号小型轿车在拍卖或者变卖的所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足部分由被告继续清偿；5.本案的诉讼费用由被告蒙茂娜承担。事实和理由：2019年7月29日，原告与被告蒙茂娜签订了一份《个人担保贷款合同》，约定如下：被告蒙茂娜向原告贷款268000元，用于购买涉案车辆的附加费用，贷款期限36个月，从2019年7月29日起至2022年7月29日止，采用固定利率即年利率12%，还款方式为按月等额还本付息。逾期还款则按贷款执行利率加收50%计算罚息，同时，被告蒙茂娜同意将涉案车辆作为涉案债务的抵押担保，担保范围包括贷款本息、罚息、复利及实现债权的费用。其后，原告按约定发放贷款，双方并就涉案车辆办理了抵押登记手续，但被告蒙茂娜从2019年11月29日起逾期还款。为了维护原告的合法权益，原告特诉至法院。在诉讼中，原告明确利息、复利、罚息的计算方法如下：截止至2020年4月20日尚欠正常利息为13346.01元、罚息1330.30元、复利519.18元，之后原告主张只主张罚息及复利，其中罚息的计算方法：以尚欠本金249148.42元为基数，从2020年4月21日起按贷款合同执行利率12%上浮50%即年利率18%计至实际清偿之日止；其中复利的计算方法：以尚欠正常利息13346.01元为基数，从2020年4月21日起按贷款合同执行利率12%上浮50%即年利率18%计至实际清偿之日止。同时，原告明确追加的被告佛山市南海区祥济广百货店诉请如下：与被告蒙茂娜对涉案债务承担连带清偿责任。被告蒙茂娜辩称，1.对尚欠原告借款本金、利息及罚息的金额均无异议，对原告要求计算借款的利息及罚息均无异议，但对原告诉请的复利有异议，不应当计算复利；2.原告对涉案车辆享有优先受偿权无异议；3.不同意支付律师费，并非必然发生的费用；4.起诉后被告蒙茂娜没有归还过款项。本院受理本案后，依法向被告佛山市南海区祥济广百货店送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票等法律文书，但被告佛山市南海区祥济广百货店既未到庭应诉，亦未提供书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：原告的营业执照复印件、被告蒙茂娜的身份证复印件、个人汽车贷款申请表、《个人担保贷款合同》、机动车登记证书、平安银行个人账户交易明细清单、贷款罚息表打印件、《委托代理协议》、律师费发票复印件、请款明细单打印件、电子回单打印件。被告佛山市南海区祥济广百货店经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证和抗辩的权利；被告蒙茂娜对上述证据的真实性均无异议；经审查，原告提供的上述证据能互相印证，形成完整的证据链，与其主张的事实具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。两被告在诉讼中没有提供证据。根据上述有效证据及结合当事人的陈述，本院对以下法律事实予以确认：2019年7月26日，被告蒙茂娜、佛山市南海区祥济广百货店向原告平安银行股份有限公司佛山分行提交了个人汽车消费贷款申请表。经审查后，原告与被告蒙茂娜（作为借款人）、被告佛山市南海区祥济广百货店（作为保证人、抵押人）于2019年7月26日签订了一份《个人担保贷款合同》。合同约定如下：1.贷款金额为268000元，贷款用途用于消费性，贷款金额以借款借据或个人贷款出账凭证为准；2.贷款期限为36个月，采取固定利率，贷款利率为人民银行贷款基准利率（年利率为4.75%）上浮152.6316%，还款方式为等额还款；3.被告佛山市南海区祥济广百货店将其名下涉案车辆作为涉案债务的抵押担保，担保范围包括全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用；4.被告佛山市南海区祥济广百货店对被告蒙茂娜的债务承担保证责任；5.被告蒙茂娜到期没有偿还贷款本息，导致原告未催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、诉讼费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费应由被告蒙茂娜负担；6.被告蒙茂娜未按合同约定履行义务即构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告蒙茂娜提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用，包括但不限于诉讼费、律师费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；7.被告蒙茂娜未按约定偿还贷款本息，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；8.被告蒙茂娜提供“广东省广州市白云区”作为有效送达地址，上述送达地址适用于合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，同时包括在争议进入仲裁、民事诉讼后的一审、二审、再审和执行程序，以邮寄方式送达法律文书，因当事人提供或者确认的送达地址不准确、送达地址变更后未及时依程序告知对方和法院、当事人或指定的接收人拒绝签收等原因，导致未能被当事人实际接收，邮件退回之日为送达之日。……签订上述合同后，2019年7月29日，原告按约定向被告蒙茂娜发放了贷款268000元。2019年8月23日，原告与被告佛山市南海区祥济广百货店就涉案车辆粤号小型轿车办理了抵押登记手续。但被告蒙茂娜从2019年11月29日起逾期归还涉案贷款本息。截止至2020年4月20日，被告蒙茂娜尚欠原告贷款本金249148.42元，利息13346.01元，罚息1330.30元，复利519.18元。原告为追讨案涉贷款，与广东德城律师事务所签订《委托代理协议》，约定支付本案律师费2000元。其后，该律师事务所指派了李海金律师作为原告的代理人，并于2020年6月1日向本院提起诉讼。本院认为，原告与被告蒙茂娜、佛山市南海区祥济广百货店签订的《个人担保贷款合同》，系双方的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。被告蒙茂娜向原告借款后，在借款期内没有按期归还借款本息，显属违约，故原告请求被告蒙茂娜归还尚欠借款本金249148.42元及暂计至2020年4月20日的利息13346.01元、罚息1330.30元、复利519.18元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。对于原告主张2020年4月20日之后的罚息以本金249148.42元为基数，从2020年4月21日起按贷款合同执行利率12%上浮50%即年利率18%计至实际清偿之日止，符合合同约定，并未违反法律规定，本院予以支持；对于原告主张2020年4月20日之后的复利以尚欠正常利息13346.01元为基数，从2020年4月21日起按贷款合同执行利率12%上浮50%即年利率18%计至实际清偿之日止；被告蒙茂娜提出抗辩，认为不应当计算复利，因双方对于复利的约定并未违反法律规定，属有效约定，故原告要求计算复利，理据成立，本院予以支持，对于被告蒙茂娜提出的该部分抗辩意见，理据不成立，本院不予采纳。对于原告主张被告蒙茂娜支付律师费2000元的问题。根据涉案合同约定，因被告蒙茂娜违约导致原告为实现债权所发生的律师费由被告承担，故原告主张由被告蒙茂娜承担律师费2000元，理据成立，本院予以支持。对于被告佛山市南海区祥济广百货店对被告蒙茂娜的上述债务应否承担责任的问题。根据《个人担保贷款合同》的约定，被告佛山市南海区祥济广百货店对涉案债务提供保证责任，双方并未明确约定保证责任的方式，依据《中华人民共和国担保法》第十九条的规定，应视为被告佛山市南海区祥济广百货店对涉案债务提供连带责任保证，故原告在保证期限内要求保证人即被告佛山市南海区祥济广百货店对涉案债务承担连带清偿责任，理据成立，本院予以支持。对于原告要求确认对被告佛山市南海区祥济广百货店提供的涉案车辆享有优先受偿权的问题。根据涉案合同的约定，被告佛山市南海区祥济广百货店将其名下粤号小型轿车作为涉案债务的抵押担保，并办理了抵押登记，故原告主张对上述车辆在拍卖、变卖、折价后所得价款享有优先受偿权，理据成立，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四的规定，缺席判决如下：一、被告蒙茂娜应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行归还贷款本金249148.42元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的计算方式：截止至2020年4月20日利息13346.01元，罚息1330.30元，复利519.18元；之后的罚息以尚欠本金249148.42元为基数，从2020年4月21日起按年利率18%计至实际清偿之日止；之后的复利以尚欠正常利息13346.01元为基数，从2020年4月21日起按年利率18%计至实际清偿之日止）；二、被告蒙茂娜于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费2000元；三、被告佛山市南海区祥济广百货店对被告蒙茂娜的上述债务承担连带清偿责任；四、确认原告平安银行股份有限公司佛山分行对被告佛山市南海区祥济广百货店名下粤小型轿车在上述债务范围内以折价或者以拍卖、变卖所得价款范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件理费减半收取为2647.58元，财产保全费1851.72元，合计4499.30元（原告已预交），由被告蒙茂娜、佛山市南海区祥济广百货店共同负担。如不服从本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者诉讼代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  伍晖仪二〇二〇年八月十一日书记员  冯伟亮