云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0302民初542号原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行。统一社会信用代码：9153030270988267X9。负责人张辉，职务：行长。地址：云南省曲靖市麒麟区。委托代理人陈宗全，云南千仞律师事务所律师，特别授权。被告资东方，男，汉族，1986年3月14日生，住曲靖市。被告周艳，女，汉族，1987年2月9日生，住曲靖市。被告曲靖市恒建房地产开发有限公司。统一社会信用代码：915303005527014467。法定代表人张云职务：总经理地址：云南省曲靖市。原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行诉被告资东方、周艳、曲靖市恒建房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月13日受理后依法组成合议庭，于2020年8月12日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行的委托代理人陈宗全到庭参加诉讼。被告资东方、周艳经本院公告传唤、被告曲靖市恒建房地产开发有限公司经本院传票传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。原告诉称，2014年4月14日，被告资东方、周艳按揭购房，与原告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款金额为240000元，借款期限为240个月，采用等额本息还款法按月偿还本息；借款利率按贷款发放日的基准利率确定，如遇基准利率调整，于调整后的次年1月1日起调整贷款利率，每月还款利息也进行相应调整；逾期还贷，逾期本金按约定执行利率的标准上浮50%收取逾期利息，逾期利息按中国人民银行规定计收复利；未按约定按期足额偿还借款本息，原告可宣布贷款本息提前到期，由被告资东方、周艳一次性偿还借款本息，并偿还含律师费等实现债权的费用。被告资东方、周艳以其购买的曲靖市房屋一套作为抵押物，抵押担保的范围包括本金、利息、逾期利息及包括律师代理费等实现债权的费用。现该房屋尚未办理抵押登记。曲靖市恒建房地产开发有限公司与原告签订了担保条款，为该笔借款提供阶段性连带保证，保证期间从贷款发放之日到所购房屋办理完毕抵押登记并取得他项权证之日，担保范围包括本金、利息、逾期利息及包括律师代理费等实现债权的费用。借款合同签订后，原告于2014年4月14日向被告发放贷款240000元，但被告资东方、周艳未依约按期足额偿还本息。至2019年9月12日，已拖欠本息16期。请求人民法院判令：1、解除《个人购房担保借款合同》，由被告资东方、周艳偿还借款本金210350.19元、截止2019年9月12日利息（逾期利息、复利）13556.6元、律师代理费10717元，共234623.79元及按合同约定标准支付从2019年9月13日至贷款还清之日相应利息、逾期利息、复利；2、由被告曲靖市恒建房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3、判令被告资东方、周艳承担抵押担保责任；4、三被告承担本案诉讼费等相关诉讼费用。被告资东方、周艳、曲靖市恒建房地产开发有限公司未作答辩。原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行针对其诉讼请求，向本院提交以下证据：1、营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件各一份，证明原告的基本信息情况。2、被告身份证复印件、常住人口登记卡、结婚证复印件一份，证明被告的基本信息。3、贷款推荐书复印件一份，证明被告贷款用途及连带保证期限。4、备案登记表复印件一份，证明原告购买房屋的备案登记信息。5、个人购房担保借款合同复印件一份，证明借款金额、期限，双方的权利义务关系及连带保证期限。6、共同还款责任确认书，证明该借款系夫妻共同借款，系共同债务。7、借款凭证复印件一份，证明原告向被告发放了借款。8、拖欠明细单复印件一份，证明被告下欠贷款本息情况。9、委托协议、发票复印件各一份，证明原告支付了律师费。10、公告费发票复印件一份，证明原告支付公告费400元。被告资东方、周艳、曲靖市恒建房地产开发有限公司未向本院提交证据。被告资东方、周艳、曲靖市恒建房地产开发有限公司未到庭对原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行提交的证据质证，系其对质证权利的放弃，产生的法律后果应由其承担。本院认为，上述原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行提交的证据客观真实，来源合法，与本案有关联性，形成证据锁链，本院予以确认。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2014年4月14日，被告资东方、周艳因购买房产向原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行申请办理贷款，原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行与被告资东方、周艳、曲靖市恒建房地产开发有限公司签订《个人购房担保借款合同》。合同约定：借款金额为人民币240000元，借款期限自2014年4月14日起至2034年4月13日止，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币货款基准利率为基础确定，同时约定了罚息、复利等；还款方式为按月等额本息还款；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款并主张借款人、担保人的违约责任；被告资东方、周艳以其所购位于曲靖市麒麟区房屋为该笔借款提供抵押，被告曲靖市恒建房地产开发有限公司自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。同日，原告向被告资东方、周艳发放借款人民币240000元，贷款发放通知单载明执行贷款年利率为6.55%，逾期执行年利率为9.825%。被告资东方、周艳自2018年3月15日起未按时还款。本案中抵押物未办理抵押登记手续。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原、被告双方签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律的禁止性规定，合法有效，双方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案原告按约履行了发放借款的义务，被告未按约履行还款义务、承担担保责任，故原告要求解除原、被告签订的《个人购房担保借款合同》，被告资东方、周艳偿还借款本息、律师代理费、公告费及按合同约定标准支付从2019年9月13日至贷款还清之日相应利息、逾期利息、复利，被告曲靖市恒建房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任的诉请，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。本案中的抵押物未办理抵押登记，原告主张被告资东方、周艳承担抵押担保责任的诉请，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行与被告资东方、周艳、曲靖市恒建房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》。二、被告资东方、周艳于本判决生效后十五日内清偿原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行借款本金人民币210350.19元、截止2019年9月12日利息（逾期利息、复利）人民币13556.6元；并按合同约定支付自2019年9月13日起至款项清偿完毕之日止的利息、逾期利息、复利。三、被告资东方、周艳于本判决生效后十五日内清偿原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行律师代理费人民币10717元。四、被告曲靖市恒建房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。五、驳回原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行其余诉讼请求。案件受理费4820元、公告费400元，由被告资东方、周艳、曲靖市恒建房地产开发有限公司承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长 钟 旋人民陪审员 张 安人民陪审员 孟菊芬二〇二〇年八月二十六日书 记 员 马仲坚