黑龙江省大庆市让胡路区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0604民初2192号原告:中国工商银行股份有限公司大庆乘风支行，所在地大庆市让胡路区乘北大街**。负责人：吴占峰，职务行长。委托诉讼代理人：梁兵，黑龙江**兴律师事务所律师。委托诉讼代理人：魏贵友，男，1974年4月29日出生，汉族，中国工商银行股份有限公司大庆乘风支行副行长，住大庆市让胡路区，被告:李娜，女，1982年1月29日出生，汉族，无固定工作，住大庆市龙凤区，中国工商银行股份有限公司大庆乘风支行（以下称工商银行乘风支行）与被告李娜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案受理后，依法适用简易程序于2020年8月6日公开开庭进行了审理。原告工商银行乘风支行委托诉讼代理人梁兵、被告李娜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行乘风支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还借款本金92,731.49元及截止到2020年4月21日的利息4,076.20元，并按照借款合同约定的罚息利率10.8075%（年）、复利10.8075%（年）的标准支付自2020年4月22日至实际给付之日止的罚息、复利；2.被告承担律师费2,000元；3.如被告不能偿还上述款项，判令将被告所有的位于大庆市××龙小区××室的抵押房产拍卖或者变卖、折现，所得价款优先实现原告债权；4.诉讼费由被告承担。庭审中原告变更诉请：1.判令被告偿还借款本金77,234.83元及截止到2020年8月6日的利息1,429.66元，并以77,234.83元为基数、按照借款合同约定的罚息利率10.8075%、复利利率10.8075%（年）的标准支付自2020年8月7日至实际给付之日止的罚息、复利；2.被告承担律师费2,000元；3.如被告不能偿还上述款项，判令将被告所有的位于大庆市××龙小区××室的抵押房产拍卖或者变卖、折现，所得价款优先实现原告债权；4.诉讼费由被告承担。事实与理由：2013年11月14日原告与被告签订《个人借款/担保合同》，合同约定：贷款金额为人民币180,000元，用于装修房屋。借款期限为10年，被告以其所有的产权证号为庆房权证龙凤区字第**房产提供抵押担保（后办理了抵押登记），他项权利证号庆房他证龙凤区字第××号，双方还对贷款利率、罚息、违约责任、抵押担保范围、争议解决方式等内容进行了约定。原告按照合同约定向被告发放贷款180,000元，并于2013年12月4日将该笔贷款全部转入被告指定的账户。后被告多次违约，截止2020年4月21日，已连续10次未足额还款、累计24次违约。根据双方签订的《个人借款/担保合同》第十四条违约及违约责任14.1.L项和14.2（4）.（6）项的规定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用并承担违约责任。被告违约后经原告多次催收无果，故原告诉至法院。被告李娜辩称，认可借款事实，对数额、利率、利息均无异议，目前没有能力偿还，剩余贷款本金及利息申请一年之内还清。经庭审举证、质证及当事人陈述，本院查明，2013年11月14日原告与被告签订了《个人借款／担保合同》，合同约定贷款金额人民币18万元，借款期限为10年，合同第四条约定：贷款年利率7.205%，第九条约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。第十九条约定，抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告李娜以其所有的位于大庆市××龙小区××室房产（庆房权证龙凤区字第**）提供抵押担保，2013年11月19日办理了抵押登记（庆房他证龙凤区字第××号）。2013年12月4日，原告将180,000元贷款发放至被告指定账户。后被告未按时足额还款，截止2020年8月6日，被告尚欠借款本金77,234.83元及截止到2020年8月6日的利息1,429.66元。另查，2020年7月8日原告与黑龙江**兴律师事务所签订诉讼委托代理合同，合同第四条约定实行完全风险代理方式，即甲方（原告）前期不预先支付任何代理费，根据案件审理或执行结果支付代理费。以上事实，有原告提交的个人借款/担保合同、个人借款凭证、产权证、他项权证、自营历史明细表及诉讼委托代理合同予以证实，足以认定。本院认为，原告与被告签订的借款合同系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。被告应当按照合同约定及时履行还款义务，逾期应承担相应的违约责任。因被告连续超过三次未按约定足额偿还欠款本息，原告主张被告提前偿还全部贷款并支付罚息、复利的请求符合双方约定，本院予以支持；被告与原告签订的担保合同是双方的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，双方办理了房屋抵押登记，原告对大庆市××龙小区××室房屋依法享有担保物权，有权就该房屋价款优先受偿；原、被告虽然在合同中约定实现债权的费用由被告承担，原告亦委托律师代为诉讼，但该笔费用并未实际发生，被告亦不认可，故本院对原告的该项主张不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条之规定，判决如下：一、被告李娜于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司大庆乘风支行贷款本金77,234.83元、利息1,429.66元，并支付以本金77,234.83元为基数、年利率10.8075%、自2020年8月7日起至实际给付之日止的罚息；支付以应付利息为基数、年利率10.8075%、自2020年8月7日起至实际给付之日止的复利；二、原告中国工商银行股份有限公司大庆乘风支行有权以被告李娜提供抵押担保的位于大庆市龙凤区澳龙小区D12-3-602室房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司大庆乘风支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,135元（已减半收取）由被告李娜负担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于大庆市中级人民法院。审判员  崔会会二〇二〇年八月六日书记员  孟思辰附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。