广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0703民初58号原告：中国银行股份有限公司江门分行，住所地江门市蓬江区******，统一社会信用代码914***********665N。负责人：蔡可期。委托诉讼代理人：谈勇强、张健成，均系该行员工。被告：聂永文，男，汉族，住广东省开平市******************，公民身份号码440************616。被告：梁丽清，女，汉族，住广东省开平市**************，公民身份号码440************125。原告中国银行股份有限公司江门分行（以下简称“中行江门分行”）诉被告聂永文、梁丽清金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行江门分行的委托诉讼代理人张健成到庭参加诉讼，被告聂永文、梁丽清经本院公告送达应诉资料，公告期满，未到庭参加诉讼，本案缺席审理。本案现已审理终结。原告中行江门分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除编号为JGMWAA20160159号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2.判令被告聂永文、梁丽清立即偿还贷款本息323452.69元，其中暂计算到2019年10月10日的已到期本金2147.42元、未到期本金316808.15元、利息4417.02元、罚息80.1元，从2019年10月11日至所欠款项还清之日前的利息按中国人民银行公布的相应期限的贷款基准利率下浮15%计算，罚息则按上述的贷款利率水平上加收50%计算；3.判令被告聂永文、梁丽清不履行还款义务时，则以被告聂永文名下为上述贷款提供抵押的位于江门市*****************房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先偿还给原告中行江门分行。4.判令被告聂永文、梁丽清承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2016年4月25日，聂永文向中行江门分行申请办理个人一手住房贷款业务，借款本金为33.7万元，借款期限360个月，还款方式为按月等额本息还款；该笔住房贷款的抵押物为江门市*****************房屋。经中行江门分行审核同意发放上述住房贷款,并与聂永文签订编号为JGMWAA20160159号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、借款借据，梁丽清向中行江门分行出具《消费类贷款同意抵押声明书》。中行江门分行于2016年5月17日已全额放款33.7万元贷款给聂永文的指定的帐户（户名：江门市江海区****地产开发有限公司，帐号：6992376）。中行江门分行于2018年7月18日办理抵押物“江门市*****************”的抵押登记。该一手房贷放款后的初期，聂永文能正常还本付息，但从2019年6月17日该笔一手住房贷款出现逾期，至2019年10月10日止该笔一手住房贷款连续逾期4期，根据中行江门分行与聂永文签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定，聂永文已严重违约，中行江门分行有权宣布该笔一手住房贷款未到期本金316808.15元全额提前到期。聂永文、梁丽清为夫妻关系，上述债务发生在婚姻关系存续期间，根据婚姻法律规定，上述债务为夫妻共同债务，应由聂永文、梁丽清共同承担。原告中行江门分行为其诉请向本院提交了以下证据：证据1.被告身份证、户口簿复印件；证据2.结婚证复印件；证据3.中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同；证据4.消费类贷款同意抵押声明书；证据5.借款借据；证据6.不动产登记证明；证据7.贷款已还款明细清单及逾期未还款查询；证据8.聂永文还款账户银行流水、利息清算表、逾期未还款查询详情、贷款账户查询余额明细各一份。被告聂永文没有答辩，也没有向本院提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，中行江门分行提交的证据形式合法，能够证明其与聂永文、梁丽清之间的借贷关系、抵押担保关系。聂永文、梁丽清经本院合法传唤不到庭质证，自行放弃行使应诉、举证、质证权利，不影响本院依据证据规则确认中行江门分行所举证据内容的真实性、确认中行江门分行所举证据与陈述的事实相关联。经审核，本院对中行江门分行诉称的事实及提供的证据予以确认并在卷佐证。另查明,中国银行股份有限公司江门北新支行与聂永文签订涉案《个人一手住房贷款合同》约定贷款利率按中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮15%，每12个月为一个浮动周期，逾期贷款罚息利率为本合同约定贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同。中行江门分行出具《证明》确认中国银行股份有限公司江门北新支行隶属中行江门分行，中国银行股份有限公司江门北新支行的债权债务由中行江门分行统一主张。聂永文从2019年6月12日之后未能偿还借款本息，截至2020年7月12日，聂永文尚欠借款本金318955.57元，利息15183.21元、拖欠本金罚息255.46元、应收利息的罚息518.78元。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。涉案《个人一手住房贷款合同》是合同双方的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。聂永文在收到涉案借款后从2019年6月12日开始不按合同约定偿还贷款本息，构成违约，中行江门分行依据合同约定和《中华人民共和国合同法》第九十三条的规定主张合同解除并要求聂永文清偿全部贷款本息，合法合理，本院予以支持。关于梁丽清责任承担的问题。依据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案中，聂永文与梁丽清为夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，且梁丽清也在《住房类贷款同意抵押声明书》上签名，应认定上述债务为聂永文与梁丽清的夫妻共同债务，即梁丽清应当与聂永文共同承担还本付息的责任。关于涉案抵押物优先受偿权的问题。聂永文为上述借款提供的抵押物已办理了他项权利登记，该抵押行为有效。在债务人聂永文不履行债务时，中行江门分行有权就上述抵押房屋折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款享有优先受偿的权利。被告聂永文、梁丽清经本院合法传唤，没有正当理由，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国银行股份有限公司江门北新支行与聂永文于2016年5月16日签订的编号为JGMWAA20160159号《个人一手住房贷款合同》；二、被告聂永文、梁丽清自本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司江门分行偿还尚欠借款本金318955.57元及相应利息、罚息【截至2020年7月12日的利息为15183.21元、本金罚息为255.46元、应收利息的罚息为518.78元；自2020年7月13日起至付清之日止的利息、罚息按编号JGMWAA20160159号《个人一手住房贷款合同》计算】。三、如被告聂永文、梁丽清不履行第二项判决，原告中国银行股份有限公司江门分行对被告聂永文提供的抵押物即位于江门市*****************房产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。如果被告聂永文、梁丽清未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6151.8元、保全费2137.26元，合计8289.06元，由被告聂永文、梁丽清共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  吕婉媚人民陪审员  林振超人民陪审员  周 伟二〇二〇年七月二十八日法官 助理  李 华书 记 员  何淑婉