江苏省靖江市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1282民初1632号原告：中国建设银行股份有限公司靖江支行，统一社会信用代码9132128270399040XY，住所地靖江市骥江路**国贸大厦东侧**。负责人：叶军，行长。委托诉讼代理人：吴灿松，原告工作人员。委托诉讼代理人：刘学明，江苏苏泰律师事务所律师。被告：马立新，男，汉族，1967年12月18日出生，户籍地靖江市，居住地靖江市。被告：顾满芳，女，汉族，1969年1月2日出生，户籍地靖江市，居住地靖江市。原告中国建设银行股份有限公司靖江支行与被告马立新、顾满芳为金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人吴灿松、刘学明到庭参加诉讼，被告马立新、顾满芳经本院公告送达传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还原告贷款本金641100.91元及至还款之日的利息（至2020年4月8日结欠利息21609.35元、罚息6094.75元；之后的利息以本金641100.91元、年利率8.475%计算至实际还款之日）、赔偿律师代理费42000元；2.确认原告对被告抵押的位于靖江市房地产拍卖、变卖、折价的价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告负担。审理中，原告变更诉讼请求为：1.判令被告立即归还原告贷款本金641100.91元及至还款之日的利息（至2020年4月8日结欠利息21609.35元、罚息6094.75元；之后的利息以本金641100.91元、年利率8.475%计算至实际还款之日）；2.确认原告对被告抵押的位于靖江市房地产拍卖、变卖、折价的价款在90万元范围内享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2018年8月23日，二被告因经营之需向原告借款90万元，借款期限自2018年8月23日至2021年8月23日，借款利率5.65%，逾期罚息利率为借款利率上浮50%。二被告以其名下位于靖江市房地产为上述贷款提供抵押担保，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括登记费、评估费、鉴定费、保管费、公证费、律师服务费、保险费等）由借款人承担。原告发放贷款后，二被告未能按约履行还款义务。2020年3月，原告根据合同约定向二被告公告送达了贷款提前到期通知书，宣布贷款立即到期，并要求二被告在5日内一次性归还全部贷款本息，被告未予回应。两被告未答辩。围绕诉讼请求，原告向本院提交了两被告的身份证复印件及贷款审批手续、个人助业借款合同、个人助业借款合同最高额抵押合同、个人贷款开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、对账单及结清试算表、不动产登记证明、2020年3月19日的靖江日报、委托代理协议及付款凭证、个人贷款对账单，本院对原告提供的证据审查后认为，上述证据内容互相印证、形成证据链，能够作为本案认定事实的依据。经审理查明，2018年8月，被告马立新、顾满芳向原告申请个人住房抵押贷款90万元。同年8月23日，原告（乙方、贷款人）与两被告（甲方、借款人）签订个人助业借款合同，约定乙方向甲方提供非循环支用的借款额度90万元，有效期间自2018年8月23日至2021年8月23日，本合同项下的第一笔借款实际放款的日期在本条约定的借款额度有效期的起始日期之后的，则本条约定的借款额度有效期到期日相应顺延。贷款利率为浮动利率，即LPR利率（加/减）140基点（1基点＝0.01%，精确至0.01基点）；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日前一工作日的LPR利率及上述加/减幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。逾期罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。利率调整日为每年一月一日。还款方式为等额本息还款法，贷款期限36个月，期限频率为每月，约定还款日为贷款发放日，还款方式为委托扣款，甲方从被告马立新在甲方处开立的尾号为8357账户中直接扣划还款。担保方式为最高额抵押。甲方未按合同约定按时足额偿还借款本息，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用。同日，原告（乙方、抵押权人）与两被告（甲方、抵押人）签订个人助业借款最高额抵押合同，约定乙方以位于靖江市的房地产为前述借款合同提供抵押担保，担保范围为主合同项下全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。担保责任的最高限额为90万元。次日，原告办理了抵押登记，领取了苏（2018）靖江不动产证明第0006468号不动产登记证明。2018年8月28日，被告马立新向原告出具个人房产抵押授信业务支用单，要求原告将上述合同约定的借款划入靖江市龙凯冶化设备制造有限公司账户。当日，原告按约发放了贷款，但两被告自2019年4月起未按约还款。原告遂于2020年3月19日在靖江日报上刊登贷款提前到期通知书，宣布贷款立即到期，要求二被告在5日内一次性归还全部未还的贷款本息。后被告仍未还款。本院认为，原、被告签订的个人助业借款合同、个人助业借款最高额抵押合同未违反法律规定，各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。原告按约提供贷款后，被告负有按约归还借款本息的义务。被告自2019年4月起未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，依法两被告应按合同约定承担逾期还款的违约责任（即按合同约定承担罚息）。个人助业借款合同约定借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息，该约定不违反法律规定，故原告要求被告立即归还剩余全部借款本金、利息、罚息，符合合同约定且不违反法律规定，本院依法应予支持。我国法律规定，以建筑物和其他土地附着物、正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。原告于2018年8月24日办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告在合同约定的抵押额度内享有优先受偿权。被告未到庭应诉，系其放弃抗辩原告主张的诉讼权利，由此产生的法律后果依法由其自行承担。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马立新、顾满芳于判决生效后10日内，归还原告中国建设银行股份有限公司靖江支行借款本金641100.91元及至还款之日的利息（含罚息，至2020年4月8日结欠利息27704.1元；之后的利息以本金641100.91元、年利率8.475%计算至实际还款之日）；二、原告中国建设银行股份有限公司靖江支行对被告马立新、顾满芳名下位于靖江市不动产拍卖、变卖、折价的价款在90万元限额内享有优先受偿权。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10264元，由被告马立新、顾满芳负担（被告在本判决生效后十日内向本院缴纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份、副本三份，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费10264元。审 判 长  徐彩霞人民陪审员  刘红芳人民陪审员  陈 丹二〇二〇年八月二十七日书 记 员  马 炼附本案所涉相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返回借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、成品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；……抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。