江西省樟树市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0982民初1851号 原告：江西樟树农村商业银行股份有限公司，住所地樟树市。 法定代表人：肖晓敏，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈玉华，该公司员工。 委托诉讼代理人：徐佳鸣，该公司员工。 被告：朱琳，男，1972年9月23日出生，汉族，樟树市人，住樟树市。 被告：喻琴（系被告朱琳之妻），女，1975年12月8日出生，汉族，樟树市人，住樟树市。 被告：黄小刚，男，1970年12月10日出生，汉族，樟树市人，住樟树市。 被告：陈凡华（系被告黄小刚之妻），女，1970年7月13日出生，汉族，樟树市人，住樟树市。 原告江西樟树农村商业银行股份有限公司（以下简称原告）与被告朱琳、喻琴、黄小刚、陈凡华金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用普通程序于2020年8月6日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人陈玉华，被告黄小刚到庭参加了诉讼，被告朱琳、喻琴、陈凡华经法院合法传唤，无正当理由未到庭，现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、被告朱琳、喻琴共同偿还原告贷款本金4500000元，利息58967.88元（计算至2020年6月15日止），本息合计4558967.88元，被告黄小刚、陈凡华共同承担其中700000元本息的连带保证责任，并且自2020年5月21日起分别按年利率9.135%，10.44%承担利息。2、本案诉讼费由被告朱琳、喻琴、黄小刚、陈凡华共同承担。事实和理由：被告朱琳于2019年5月21日，在樟树农商银行张家山支行分别办理抵押贷款3800000元，保证贷款700000元，总计4500000元，分别为年利率为7.6125%，8.7%，到期日期为2020年5月21日，截至2020年6月15日止，尚欠本金4500000元，利息58967.88元。贷款到期后，原告要求被告朱琳还本付息，被告总是以各种借口推辞。综上所述，被告朱琳所办理的贷款尚欠本金4500000元，利息58967.88元，本息共计4558967.88元。被告喻琴、黄小刚、陈凡华分别系被告朱琳的配偶及担保人，应与被告朱琳共同承担相应的偿还义务。原告依据我国《民事诉讼法》及《合同法》的有关规定，特向法院提起诉讼，请依法支持原告诉讼请求。 被告黄小刚以被告朱琳、喻琴、黄小刚、陈凡华名义向法庭提交了一份答辩状。被告朱琳、喻琴的答辩意见为：答辩人请求按照交易习惯倒贷续借，至于利息将按照合同约定如期偿还。1、案涉贷款实际上最初发生于2014年前后，每笔贷款的期限都是一年，每年贷款到期前都以倒贷的形式进行续借，借款人只要按照约定利率偿还利息即可，原告也一直收取利息。2、多年来案涉贷款一直以倒贷形式续借，故该贷款明显属于借新还旧，原告在案涉贷款到期后不同意续借违反了交易习惯，也使得被告猝不及防，暂时无力偿还借款。3、截至原告提起诉讼之前，答辩人一直都在依照合同约定偿还借款利息，不存在违约行为。4、原告的诉讼请求数额请求人民法院依法审查确定，罚息和复利不能重复计算。5、原告的罚息诉求（9.135%、10.44%）未见任何证据，其金额是如何计算出来的也没有明细。被告（担保人）黄小刚、陈凡华的答辩观点为：1、我们所担保的对象是借款人用于支付工程款的借款，而且借款用途页明确载明是“支付工程”，如果朱琳将所借款项挪给他人使用，或者改变借款用途而又未经我们这些担保人书面同意（尤其是担保人黄小刚、陈凡华），则我们不应承担保证责任。2、在借款到期后，原告并未向我们这些担保人主张权利，因此，我们的保证期限已经届满，不承担保证责任。这是我与陈凡华的答辩意见。 原告向法庭提供的证据有：证据一，原告营业执照复印件、法人代表身份证复印件及被告身份证复印件各一份，证明原、被告主体适格。证据二，2018年5月29日的个人借款合同1份，金额是4500000元，借款期限是2018年5月29日到2020年5月28日，借款用途是用于承包工程，借新还旧，借款利息是以人民银行基准利率担保是上浮100%，抵押是上浮75%，罚息是在本合同利率水平上加收20%。2018年5月29日的抵押合同1份，期限是三年，抵押物是临江镇西大街景丰花苑6套房产。2018年5月29日保证合同1份，保证贷款金额是700000元，保证人是黄小刚、陈凡华、喻琴，保证期限与主合同一致，三年。证据三：2015年5月21日的借款凭证5份，共计人民币4500000元。证据四，借款人及担保人身份证明5份、被告朱琳与被告喻琴的结婚证、被告黄小刚、陈凡华的结婚证，不动产登记证明1份、房产证、土地证各6份，证明被告朱琳与被告喻琴、被告黄小刚与被告陈凡华是夫妻关系，朱琳用其名下的6套房产作为抵押。证据五，被告朱琳4500000元贷款至2020年6月15日利息清单，证明1、朱琳3800000元抵押贷款至2020年6月15日结欠利息为51175.71元，2、朱琳700000元担保贷款至2020年6月15日结欠利息为7792.17元。 被告黄小刚对以上证据质证无异议，提出对担保的700000元，如果原告不计算加息和罚息，其同意先行归还担保的700000元本金及正常利息。被告朱琳、喻琴、陈凡华经法院合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃质证。 本院对原告提供的以上证据进行了认证,确认其符合证据的三性特征,予以认定,作为认定本案事实的依据,存卷佐证。 根据以上举证、认证,结合庭审查明的情况,本院认定本案事实如下, 2019年5月29日被告朱琳与原告张家山支行签订个人借款合同，分别办理抵押贷款3800000元、保证贷款700000元，总计4500000元，年利率分别为7.6125%、8.7%，合同到期日为2021年5月28日。同日被告朱琳、喻琴与原告张家山支行签订个人借款抵押合同，被告朱琳、喻琴同意以登记在朱琳名下的位于樟树市、0212六处房产为3800000元借款提供抵押担保。同日被告黄小刚、陈凡华、喻琴与原告张家山支行签订个人借款保证合同，被告黄小刚、陈凡华、喻琴同意为朱琳700000元借款提供保证担保，该700000元借款期限为2019年5月21日至2020年5月20日，保证期间为该笔借款合同确定的借款到期之次日起三年。合同签订后原告分五次向被告朱琳支付贷款4500000元，被告朱琳仅支付了部分借款利息，本金分文未归。截至2020年6月15日朱琳3800000元抵押贷款结欠利息为51175.71元，700000元担保贷款结欠利息为7792.17元。 另查明，被告朱琳与喻琴系夫妻关系，被告朱琳所借4500000元存在于其夫妻关系存续期间，且被告喻琴为其中的3800000元借款提供了抵押担保，为700000元借款提供了保证担保。被告黄小刚与陈凡华系夫妻关系，与被告喻琴共同为朱琳700000元借款提供了保证担保。。 本院认为，原、被告双方签订的《个人借款合同》及《抵押合同》、《保证合同》均是双方真实意思的表示，合法有效，受到法律保护。被告朱琳向原告借款4500000元后未归还借款本息，构成违约，依法应承担违约责任。被告喻琴为被告朱琳妻子，借款存在于其夫妻关系存续期间，被告喻琴对被告朱琳尚原告借款4500000元本息应承担共同偿还责任。被告黄小刚、陈凡华、喻琴为上述4500000元借款中的700000元借款提供保证担保，对该700000元借款本息应承担连带清偿责任。原告的诉讼请求依法有据，本院予以支持。被告提出的担保期限已过等理由不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第二百零五条至第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、限被告朱琳、喻琴于本判决生效之日起十五日内共同归还原告江西樟树农村商业银行股份有限公司截至2020年6月15日止的借款本金4500000元、利息58967.88元，合计4558967.88元。2020年6月16日起的利息,以4500000元为基数，按合同约定的利息及加息，计算至实际还清全部款项时止。 二、被告黄小刚、陈凡华、喻琴对上述借款本金700000元、至2020年6月15日止的利息7792.17元，合计707792.17元及自2020年6月16日起，以700000元为基数，按合同约定的利息及加息计算至实际还清全部款项时止的利息承担连带清偿责任。承担连带清偿责任后有权向被告朱琳追偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费43271元，由被告朱琳、喻琴承担32394元，被告黄小刚、陈凡华、喻琴承担10877元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院（在递交上诉状之日起七日内预交上诉案件受理费，款汇至江西省宜春市中级人民法院；户名:江西省宜春市中级人民法院，账号：14×××07，开户银行：中国农业银行宜春经济开发区支行。如逾期未交纳，按自动撤回上诉处理）。 审 判 长  徐新平 人民陪审员  崔艳群 人民陪审员  徐雪岚 二〇二〇年八月十三日 法官助理 王芬 书记员 钱瑶