福建省沙县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0427民初723号 原告：中国工商银行股份有限公司沙县支行，住所地福建省沙县金鼎城**店面**。统一社会信用代码91350427855940022P。 代表人：蒋先煜，行长。 委托诉讼代理人：蔡正清，男，中国工商银行股份有限公司沙县支行职员。 委托诉讼代理人：林玉英，女，中国工商银行股份有限公司沙县支行职员。 被告：邓永鸿，男，1975年10月25日出生，汉族，住福建省沙县。 被告：曹冬珠，女，1978年7月10日出生，汉族，住福建省沙县。 原告中国工商银行股份有限公司沙县支行（以下简称沙县工行）与被告邓永鸿、曹冬珠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告沙县工行委托诉讼代理人蔡正清到庭参加诉讼，被告邓永鸿、曹冬珠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 沙县工行向本院提出诉讼请求：1.要求解除其与邓永鸿、曹冬珠签订的编号A：[闽]字[三明]行[沙县]支行[2013]年[住房094]号的《个人购房借款/担保合同》；2.要求邓永鸿、曹冬珠偿还借款本金511343.22元、利息4243.28元（计至2019年10月13日），合计515586.5元及至还清借款之日止按合同约定利率计算的利息；3.沙县工行对邓永鸿、曹冬珠提供抵押的沙县城东东天后城市至尊23号楼201室房产享有优先受偿权。事实与理由：2013年1月31日，邓永鸿与沙县工行签订《个人购房借款/担保合同》（编号A：[闽]字[三明]行[沙县]支行[2013]年[住房094]号），向沙县工行申请办理个人住房贷款59万元，贷款期限312个月，邓永鸿以其购置的沙县城东东天后城市至尊23号楼201室房产抵押担保，双方于2013年1月31日办理了预抵押登记手续。2014年10月22日依法办理了正式抵押登记手续，取得房屋他项权证。沙县工行依约于2013年3月1日向邓永鸿发放贷款59万元，到期日为2039年3月1日。嗣后，邓永鸿自2018年11月起未按合同约定归还贷款本息。截至2019年10月13日共欠借款本金511343.22元、利息4243.28元，合计515586.5元，显已违约。 邓永鸿、曹冬珠未作答辩，亦未在举证期限内提供证据。 沙县工行围绕诉讼请求向本院提交以下证据：身份证、结婚证、《个人购房借款/担保合同》、房屋他项权证、借款凭证、自营历史明细列表等。邓永鸿、曹冬珠在答辩期及举证期限内未提出书面异议及提交证据，且经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，无法进行质证，应视为自愿放弃诉讼权利，综合沙县工行提供的证据及其当庭陈述，对本案事实认定如下： 1.邓永鸿、曹冬珠系夫妻关系。2013年1月31日，沙县工行为贷款人，与邓永鸿为借款人和抵押人、曹冬珠为共同借款人、三明市天润房地产开发有限公司为保证人，签订编号A：[闽]字[三明]行[沙县]支行[2013]年[住房094]号《个人购房借款/担保合同》，主要约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置商用房贷款59万元；借款用于购买沙县城东东天后城市至尊23号楼201室房产；贷款期限26年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；还款方式为按月等额本息还款法；贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在合同约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除合同；邓永鸿提供其所购的沙县城东东天后城市至尊23号楼201室房产抵押担保，抵押担保的范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物；三明市天润房地产开发有限公司作为保证人为本笔贷款提供阶段性连带责任保证，保证期限至本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕。合同还对其他事项作了相应的约定。 2.2013年3月1日邓永鸿在沙县工行《借款凭证》借款人签章处签名。同日，沙县工行向邓永鸿发放贷款59万元，约定执行年利率6.55%，贷款到期日为2039年3月1日。 3.贷款发放后，邓永鸿从2018年11月1日起未按合同约定归还贷款本息，截至2019年10月13日共计拖欠贷款本金511343.22元、利息4243.28元，合计515586.5元。 4.2014年10月22日，沙县工行作为权利人对沙县城东东天后城市至尊23号楼201室房产办理了他项权利证，他项权利证注明房屋所有权人为邓永鸿、曹冬珠，他项权利种类为预购商品房抵押预先登记转一般抵押权。 本院认为，沙县工行是依法成立的金融机构，享有贷款经营权，其与邓永鸿、曹冬珠等签订的《个人购房借款/担保合同》，系各方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的规定，合法有效，当事人应予履行。沙县工行依约履行了出借款项义务，邓永鸿、曹冬珠从2018年11月1日起连续三个月以上未按合同约定归还贷款本息，其行为已构成违约，符合合同约定解除合同的条件。现沙县工行要求解除其与邓永鸿、曹冬珠签订的《个人购房借款/担保合同》，并偿还尚欠借款本金及利息，符合合同约定及法律规定，应予支持。邓永鸿以其购置的沙县城东东天后城市至尊23号楼201室房产提供抵押担保，且已按合同约定的办理了正式抵押登记手续，现沙县工行要求对邓永鸿提供抵押的沙县城东东天后城市至尊23号楼201室房产享有优先受偿权，符合合同约定及法律规定，应予支持。邓永鸿、曹冬珠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩和举证的权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除中国工商银行股份有限公司沙县支行与邓永鸿、曹冬珠签订的编号A：[闽]字[三明]行[沙县]支行[2013]年[住房094]号《个人购房借款/担保合同》； 二、邓永鸿、曹冬珠应于本判决生效之日偿还中国工商银行股份有限公司沙县支行借款本金511343.22元； 三、邓永鸿、曹冬珠应于本判决生效之日支付中国工商银行股份有限公司沙县支行借款利息4243.28元(计至2019年10月13日)，并支付中国工商银行股份有限公司沙县支行从2019年10月14日起至还清借款之日止按《个人购房借款/担保合同》约定利率计算的利息； 四、中国工商银行股份有限公司沙县支行对沙县城东东天后城市至尊23号楼201室房产拍卖或者变卖等方式依法变价所得价款在上述第二至三项判决确定的债务范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8956元、公告费600元，合计9556元，由邓永鸿、曹冬珠负担。 邓永鸿、曹冬珠负担的案件受理费，应于判决生效后十五日内向本院交纳，逾期拒不交纳，本院将依法强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 长  郑柳琴 人民陪审员  邱惠珍 人民陪审员  谢祖宏 二〇二〇年八月十七日 法官 助理  吕 剑 书 记 员  余清英 一、本判决所依据的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。