文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0116民初8437号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行，住所地重庆市江津区几江街道武城大街**云辉丽都****负**，统一社会信用代码915001166710023146。负责人：李英杰，该支行行长。委托诉讼代理人：张**，男，该支行职工。委托诉讼代理人：旷年荣，男，该支行职工。被告：徐康龙，男，汉族，1988年5月17日出生，住重庆市江津区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行与被告徐康龙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序于2020年8月14日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张**到庭参加诉讼。被告徐康龙经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金254478.70元及截至2020年6月22日的利息7175.90元、罚息202.02元，共计261856.62元，并支付自2020年6月22日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利(其中罚息以借款本金254478.70元为基数,复利以未归还的利息为基数，均按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮10%的利率基础上加收30%确定利率计算，具体金额以贷款本息结清之日原告信贷系统统计数据为准)，利随本清。2.判令原告对被告所有位于重庆市江津区鼎山街道长风路房屋拍卖、变卖、折价的价款在前述债权范围内享有优先受偿权。3.判令被告承担本案的受理费。事实和理由：2017年2月9日，原告与被告签订了《个人购房借款及担保合同》。双方对借款金额、借款期限、还款方式、贷款利率、罚息、复利，以及担保方式、担保范围等作了明确约定。同日，原告与被告徐康龙签订了《重庆市房地产抵押合同》。上述合同签订后，2017年2月14日，原告按约定向被告徐康龙发放了贷款280000元，但被告徐康龙却未按合同约定偿还借款，截至2020年6月22日，被告徐康龙逾期343天，累计拖欠借款本息共计261856.62元。经原告多次催收，被告仍未履行合同约定的还款义务。被告徐康龙未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年1月20日，被告徐康龙为购买坐落于重庆市江津区鼎山街道长风路房屋向原告申请个人消费贷款。2017年2月9日，原告（贷款人）与被告徐康龙（借款人、抵押人）签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，约定：1.贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为280000元；2.贷款仅用于购买坐落于重庆市江津区鼎山街道长风路房屋；3.贷款期限为240个月，自2017年2月9日至2037年2月9日，实际放款日与到期日以借据为准；4.贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%执行，实际利率以借据为准；5.借款人按按月等额本息还款法偿还贷款本息；6.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按约定的贷款利率基础上加收30%确定；7.借款人或者担保人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，即构成违约；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金等费用，处分抵押物，实现抵押权；8.担保方式为抵押担保；抵押人自愿以前述房屋向贷款人提供抵押担保；抵押担保的范围包括但不限于合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、主合同约定由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。后原告与被告徐康龙还就前述房屋签订了《重庆市房地产抵押合同》，并办理抵押登记。2017年2月14日，原告按约定发放了贷款280000元，被告徐康龙在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》借款人处签字捺印，该借据载明：借款金额280000元，借款期限240月（从2017年2月14日至2037年2月14日），年利率4.41%。嗣后被告徐康龙未按时足额偿还贷款本息，累计已超过六次未按时足额偿还贷款本息。原告对被告徐康龙进行了多次催收。截至2020年6月22日，被告徐康龙已拖欠借款本金254478.70元，利息7714.19元、罚息202.02元。本院认为，原告与被告徐康龙签订的《个人购房借款及担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》，系双方真实意思表示，合同内容不违背法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告徐康龙发放了贷款，已履行合同约定的义务。根据《个人购房借款及担保合同》约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成违约，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利及其他费用等。因本案被告徐康龙作为借款人已累计超过六次未按时足额偿还贷款本息，已构成违约。原告宣布贷款提前到期，是依照约定行使合同赋予贷款人的权利。故被告徐康龙应偿还原告尚欠借款本金254478.70元，并支付截至2020年6月22日的利息7714.19元、罚息202.02元，及2020年6月23日起至借款本息结清日止的罚息及复利。被告徐康龙以其位于重庆市江津区鼎山街道长风路房屋为本案借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告作为抵押权人，在债务人不履行债务时，有权对该抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。现被告徐康龙未按合同约定归还借款本息，原告要求对被告徐康龙提供的抵押物即重庆市江津区鼎山街道长风路房屋享有优先受偿权，本院予以支持。被告徐康龙未到庭，亦未提交书面答辩，视为放弃抗辩权。综上所述，为了维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告徐康龙在本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行借款本金254478.70元；二、被告徐康龙在本判决生效后十五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行借款利息、罚息、复利（其中，至2020年6月22日的利息7175.90元、罚息202.02元；2020年6月23日起的罚息以借款本金254478.70元为基数，复利以未付的利息为基数，均按按《个人购房/购车借款及担保合同》贷款执行利率基础上上浮30%计算，利随本清）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行有权对被告徐康龙位于重庆市江津区鼎山街道长风路房屋折价或者以拍卖、变卖后该财产的价款优先受偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行的其他诉讼请求。如果被告徐康龙未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5228元，减半收取计2614元，由被告徐康龙负担。此款原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行已预交，经其同意，由被告徐康龙在履行上述义务时一并向其转付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  杨 茗二〇二〇年八月十四日法官助理  杨 晓书 记 员  熊芯晨