福建省晋江市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0582民初8398号 原告:中国建设银行股份有限公司晋江分行，住所地福建省晋江市青阳曾井小区，统一社会信用代码91350582856265954M。 负责人：陈立新，该分行行长。 委托诉讼代理人：陈铁锋，男，该分行工作人员。 委托诉讼代理人：庄宏文，男，该分行工作人员。 被告：潘炳明，男，1990年3月24日出生，汉族，住福建省永春县。 被告：杨婷婷，女，1989年11月21日出生，汉族，住福建省永春县。 原告中国建设银行股份有限公司晋江分行（以下简称建设银行）与被告潘炳明、杨婷婷金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月21日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈铁锋、庄宏文到庭参加诉讼，被告潘炳明、杨婷婷经本院传票传唤均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建设银行向本院提出诉讼请求：1.潘炳明、杨婷婷一次性偿还尚欠的贷款本金530523.71元，利息、罚息、复利7869.7元（暂计至2020年6月15日），及自2020年6月16日起至实际还款日止相应的利息、罚息、复利（按合同约定规则计算）；2.建设银行对址在晋江市泉州出口加工区悟道路3号金丘·紫金城13幢2405号住房享有优先受偿权【不动产权证书号：闽（2018）晋江市不动产权第××号、不动产登记证明号：闽（2018）晋江市不动产证明第0063297号】。由于起诉后潘炳明、杨婷婷归还了部分款项，建设银行当庭将诉讼请求变更为：潘炳明、杨婷婷一次性偿还尚欠的贷款本金524465.38元，利息、罚息、复利7869.7元（暂计至2020年6月15日），及自2020年6月16日起至实际还款日止相应的利息、罚息、复利（按合同约定规则计算）事实和理由：建设银行与潘炳明、杨婷婷及福建金丘地产有限公司签订一份个人住房借款合同，约定潘炳明、杨婷婷向建设银行借款58万元，用于购买位于晋江市泉州出口加工区悟道路3号金丘·紫金城13幢2405号住房，借款期限20年，还款方式为按月等额本息还款，以潘炳明、杨婷婷所有的前述房产作为抵押物提供抵押担保。合同签订后，建设银行依约发放了贷款，但潘炳明、杨婷婷未能依约还款，根据合同约定，建设银行有权提前收回全部贷款。 潘炳明、杨婷婷均未作答辩，亦未提交证据。 建设银行围绕诉讼请求依法提交证据如下：1.身份证、结婚证，以证明潘炳明、杨婷婷的身份情况；2.个人住房借款合同，以证明建设银行与潘炳明、杨婷婷签订借款合同的事实；3.个人贷款支付凭证，以证明建设银行依约发放贷款转入潘炳明指定账户的事实；4.房屋所有权证、不动产权登记证明，以证明案涉房产已办理正式抵押登记的事实；5.个人贷款对账单，以证明还款明细及欠款事实；6.诉讼文书送达地址确认书，以证明潘炳明、杨婷婷提供的文书送达地址。 本院认为，潘炳明、杨婷婷均未到庭参加诉讼，又未进行答辩和向本院提交证据，视为其自动放弃对建设银行的主张进行抗辩和质证等相应的诉讼权利。建设银行提交的证据，形式来源合法，内容真实，与本案事实具有关联性，均予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月24日，建设银行与潘炳明、杨婷婷及福建金丘地产有限公司签订了一份个人住房借款合同，建设银行为贷款人，潘炳明、杨婷婷为借款人和抵押人。合同约定，潘炳明、杨婷婷向建设银行借款58万元用于购买位于晋江市泉州出口加工区金丘·紫金城13幢2405号住房，借款期限240个月；借款利率为基准利率下调10%，借款逾期的罚息利率为借款利率上浮50%，基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率，如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率指银行同业公认的同期同档次贷款利率，如遇中国人民银行调整基准利率，自下年1月1日起执行新的借款利率和罚息利率，并按新的贷款利率、剩余期限、未到期借款余额重新计算每期还款额；自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止按罚息利率计收罚息和复利，罚息利率为借款利率上浮50%；贷款人发生不能按时偿还借款本息等违约情形的，借款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。潘炳明、杨婷婷以其所购的前述房产作为抵押物为本案借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括借款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用等，双方就此于2018年12月25日办理了抵押登记【不动产登记证明：闽（2018）晋江市不动产证明第0063297号】。2017年6月28日，建设银行依约发放款项，但潘炳明、杨婷婷自2020年2月起未能依约还款，目前尚欠建设银行借款本金524465.38元及截至2020年6月15日的利息、罚息、复利7869.7元。 综上所述，本院认为，建设银行与潘炳明、杨婷婷签订的个人住房借款合同系各方真实意思表示，未违反法律和行政法规强制性规定，合法有效，依法应予保护。建设银行提供借款，潘炳明、杨婷婷未能依合同约定按时足额还款，建设银行有权宣布借款立即到期，要求潘炳明、杨婷婷立即偿还全部借款本息并承担相应的违约责任。潘炳明、杨婷婷以其所有的房产为本案借款提供抵押担保，且已办理抵押登记，建设银行有权对该抵押物折价或者拍卖、变卖的所得价款优先受偿。因此，建设银行的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告潘炳明、杨婷婷应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司晋江分行借款本金524465.38元及利息、罚息、复利7869.7元，另自2020年6月16日起至实际还款之日止按合同约定和中国人民银行有关规定计算的利息、罚息、复利； 二、如被告潘炳明、杨婷婷未履行前款债务，原告中国建设银行股份有限公司晋江分行有权就其提供的抵押物即位于晋江市泉州出口加工区悟道路3号金丘·紫金城13幢2405号的房产【不动产权证号：闽（2018）晋江市不动产权第××号、不动产登记证明：闽（2018）晋江市不动产证明第0063297号】折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9123元，因适用简易程序减半收取计4561.5元，由被告潘炳明、杨婷婷负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  吕雅君 二〇二〇年八月二十一日 书记员  叶少菁 附件：本案所适用的法律、法规及司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用执行程序若干问题的解释》 第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止，从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。 第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。 第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。