山东省曹县人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁1721民初3208号原告：山东曹县农村商业银行股份有限公司，住所地曹县青岛路中段，统一社会信用代码：91371700MA3C1Q3E3P。法定代表人：谢彬，董事长。委托诉讼代理人：曹子旗，该行城关支行副行长。委托诉讼代理人：沙博，该行城关支行副行长。被告：李法振，男，1973年2月15日出生，回族，住曹县。被告：王保红，女，1978年8月12日出生，回族，住曹县，系李法振之妻。被告：王保银，男，1967年2月21日出生，回族，住曹县。被告：张龙，男，1989年11月1日出生，回族，住曹县。被告：沙启锋，男，1967年2月12日出生，回族，住曹县。原告山东曹县农村商业银行股份有限公司(以下简称曹县农商行)与被告李法振、王保红、王保银、张龙、沙启锋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月12日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月20日公开开庭进行了审理。原告曹县农商行之委托诉讼代理人曹子旗、被告王保银到庭参加诉讼，被告李法振、王保红、张龙、沙启锋经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。曹县农商行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告李法振、王保红偿还借款本金49万元及利息、逾期利息；2.被告王保银、张龙、沙启锋负连带保证责任；3.诉讼费由被告负担。事实和理由：2016年7月29日，被告李法振在原告分支机构城关支行签订个人借款合同，约定被告李法振可于2016年7月29日至2019年7月27日期间在原告处循环借款，金额为49万元，按月结息，如贷款逾期，除按原定利率执行外，另按原利率的30%计收逾期利息。被告李法振之妻被告王保红向原告出具了共同还款责任承诺书，自愿对李法振的该笔借款本息及相关费用承担共同还款责任。被告王保银、张龙、沙启锋与原告签订最高额保证合同，约定被告王保银、张龙、沙启锋自愿为原告在2016年7月29日至2019年7月27日期间向被告李法振发放贷款所形成的最高额49万元债权提供连带责任保证，保证期间为决算期届满之日起两年，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损坏赔偿金及实现债权的费用。2018年3月13日，原告转入被告李法振开设的借款人个人账户49万元。贷转存凭证载明：月利率9.8273‰，贷出日2018年3月13日，到期日2019年7月27日。被告李法振未按约定履行还款义务，经原告催收，五被告拒不清偿上述借款。王保银承认原告陈述的事实，辩称应当先就李法振门面楼抵偿。李法振、王保红、张龙、沙启锋未提供答辩意见。本院经审理认定事实如下：2016年7月29日，被告李法振与原告签订(曹农商行)个借字(2016)年第2016072803号个人借款合同及(曹农商行)高抵字(2016)年第2016072803号最高额抵押合同各一份，借款合同约定：借款种类抵押，借款用途购房，金额(人民币大写)肆拾玖万元整，期限为2016年7月29日至2019年7月27日，借款人可在上述期限和金额内随借随还，循环使用；借款利率为固定利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮148.27%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变；借款人应在贷款人处开立账户（62×××43)，办理借款资金的发放、支付与还款等业务；还款方式为定期结息，到期日利随本清，借款人按季结息，结息日为每季末月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止；借款的担保为最高额担保，方式为最高额抵押、保证，担保合同另行签订，担保合同编号为曹农商行20********。合同另约定其他事项。抵押合同约定：被告李法振为抵押人、原告为抵押权人，抵押人所担保的主债权为自2016年7月29日至2019年7月27日在人民币肆拾玖万元整的最高余额内，抵押权人依据签订的借款合同而享有的对债务人的债权；抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用；抵押财产详见抵押清单(2016年7月28日，李法振作为抵押人、王保红作为授权代理人与曹农商行作为抵押权人签订，约定：抵押财产为李法振、王保红位于曹县(政府前)商用砖混房产)；抵押财产作价人民币壹佰零叁万柒仟伍佰肆拾伍万元整，但本作价约定不作为抵押权人处分该抵押财产时的估价依据，不对抵押权人行使抵押权构成任何限制；抵押权人主债权到期(包括提前到期)，债务人未予清偿的，债权人有权实现抵押权。合同另约定其他事项。2016年7月28日，被告王保红向原告出具了共同还款责任承诺：其与借款人李法振系夫妻关系，因李法振向原告支行申请贷款伍拾万元，其作为李法振的共同还款成员，承诺当李法振不按期偿还贷款本息时，其对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。2016年7月29日，被告王保银、张龙、沙启锋与原告签订最高额保证合同一份，约定自愿为原告与李法振的债权提供担保，担保的债权最高余额折合人民币柒拾叁万伍仟元整，债权人自2016年7月29日至2019年7月27日止(该期间为最高额担保债务的决算期间)，与债务人办理约定的各类业务所形成的债权；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为决算期届至之日起两年；本合同所担保的债权同时存在债务人提供物的担保和保证担保的，债权人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任。合同另约定了其他事项。2018年3月13日，原告依据借款合同编号2016072803向被告李法振账户卡号62×××43转款49万元，到期日为2019年7月27日，利率为9.82736‰。截止起诉之日，被告李法振、王保红未履行还款义务，被告王保银、张龙、沙启锋未履行保证责任。本院认为，《中华人民共和国合同法》(以下简称合同法)第四十四条第一款规定：“依法成立的合同，自成立时生效。”原告分别与被告李法振及被告王保银、张龙、沙启锋签订的个人借款合同和最高额保证合同，是合同双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，双方应当按照约定履行自己的义务，违反合同约定，依法应当承担违约责任。合同法第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”原告已按照合同约定向被告李法振履行了发放借款的义务，双方约定的还款期限届满后，被告李法振未向原告返还全部借款并支付利息，属于违约行为。原告依照约定请求被告李法振返还借款本金并支付利息，本院予以支持。合同法第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”涉案借款合同约定被告李法振未按约定期限归还借款本金，原告对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止，即逾期利息为利率12.775568‰。原告依照约定请求被告支付逾期利息，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”原告与被告王保银、张龙、沙启锋在最高额保证合同中约定对被告李法振的上述债务负连带保证责任，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用，故被告王保银、张龙、沙启锋应在约定数额及范围内承担连带保证责任。被告王保银、张龙、沙启锋承担保证责任后，有权向被告李法振追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”原告与被告王保银、张龙、沙启锋约定，保证人所担保的债权同时存在债务人提供物的担保和保证担保的，债权人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任。故被告王保银主张先就被告李法振提供的物的担保实现债权，于法无据，本院不予支持。综上所述，依照上述法律及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李法振、王保红返还原告山东曹县农村商业银行股份有限公司借款本金49万元并支付利息、逾期利息(利息自2018年3月13日起至2019年7月27日止，以49万元为基数，按月利率9.82736‰计算；逾期利息自2019年7月28日起至实际给付之日止，以49元为基数，按月利率12.775568‰计算)，于本判决生效后三十日内履行完毕；二、被告王保银、张龙、沙启锋对上述第一项债务及案件受理费在735000元限额内负连带清偿责任；三、被告王保银、张龙、沙启锋承担保证责任后，有权向被告李法振追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9898元，减半收取计4949元，由被告李法振、王保红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审判员  袁晨耕二〇二〇年八月二十七日法官助理徐鹤菲书记员李豪附：权利人应于本判决确定的履行期限届满之日起二年内申请执行。