文书内容广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0106民初5684号原告：中凯融资租赁（深圳）有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路******。法定代表人：方明，总经理。委托诉讼代理人：高义平，系该司职员。被告：冯嘉旗，男，1987年7月20日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。原告中凯融资租赁（深圳）有限公司与被告冯嘉旗借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序独任制，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人高义平到庭参加诉讼，被告冯嘉旗经本院传票传唤，期满未到庭应诉。本案现已审理终结。原告中凯融资租赁（深圳）有限公司诉称：被告向原告借款46980元用于购车并签订《借款合同》和《承诺书》，承诺分期偿还借款本息，被告共还款5期后未再还款，原告催讨未果，故诉请判令：一、被告偿还所借欠款37192.5元及利息21412.05元、违约金9896.67元；二、被告承担本案诉讼费用。被告冯嘉旗未答辩，亦未提交证据。经审理查明：2017年11月23日，原告与被告签订《车e贷借款合同》，约定：原告向被告提供借款46980元；借款期限为2017年11月23日至2019年11月22日，共24期；被告需于2019年11月22日前全额归还原告借款本息；被告需向原告交纳履约保证金46980元及GPS管理费2980元，保证金不能抵扣被告每月还款，如被告未按时支付款项给原告，原告有权没收全额保证金；被告承诺按月向原告支付相应费用，每月应支付2898元（此金额包括每月应付的本金、利息、GPS管理费和被告履约保证金分期支付的手续费）；被告逾期还款的，从逾期之日起至实际清偿之日止，被告除按本合同约定标准（月息2%）支付利息外，还应按月供金额每日5%支付违约金；被告授权原告将被告的借款支付至以下账户：账户名为广州市车岱汽车销售有限公司，开户行为中国银行广州番禺北城支行，账号尾号为6961。2017年11月23日，被告向原告出具《承诺书》，载明：鉴于原告与被告签订上述《借款合同》，成功借款4万元，被告承诺若超出一期还款未还，原告有权要求被告对未到期的借款本息等一切费用进行一次性付清。2017年11月23日，案外人杜道琴向原告转账2898元，附言冯嘉旗第一期车贷款租金。2017年11月24日，原告向被告指定收款账户转账4万元。2017年12月18日及2018年1月17日、2月7日、3月19日，案外人杜道琴均向原告转账2898元，附言冯嘉旗第二至五期车贷款租金。另查明，原告经营范围是融资租赁业务、租赁业务、向国内外购买租赁财产、租赁财产的残值处理及维修、租赁交易咨询和担保、经营与主营业务相关的商业保理业务（非银行融资类）。本院认为：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十条规定：“当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。”最高人民法院《关于如何确定公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》中明确规定：“具有下列情形之一的，应当认定无效：（一）企业以借贷名义向职工非法集资；（二）企业以借贷名义非法向社会集资；（三）企业以借贷名义向社会公众发放借款；（四）其他违反法律、行政法规的行为”本案中，原告为其客户提供资金融通用于购车，而其客户数量及范围不确定，其行为已构成向不特定的社会公众发放贷款，行为性质属于金融活动，而金融活动属于国家特许经营的范围，原告未经批准从事金融活动，未依法取得经营放贷业务资质，其发放借款的行为违反了金融监管规定，原、被告之间的借款合同关系依法应认定无效，被告因合同取得的款项应予返还。鉴于借款合同无效，合同约定的利息、手续费均属无效，但被告应向原告支付资金占用利息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第二十九条，被告应以实际所得借款本金为基数，按年利率6%的标准支付资金占用期间的利息。现被告于2017年11月23日向原告支付2898元，原告于2017年11月24日向被告实际交付款项4万元，故被告应以借款本金37102元为基数，自2017年11月24日起按年利率6%的标准向原告支付利息。被告得款后分4次累计向原告还款，根据先息后本的原则予以抵扣借款本息，抵扣情况见附表。根据附表可知，被告尚欠原告借款本金26124.52元及相应利息，故被告应向原告返还借款本金26124.52元及利息（利息自2018年3月19日起至实际清偿之日止，以本金26124.52元为基数，按年利率6%的标准计收）；原告诉请主张本金、利息及违约金超出前述部分的，本院不予支持并依法予以驳回。被告冯嘉旗经本院公告送达传票传唤，无正当理由期满未到庭，本案依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十六条、第五十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告冯嘉旗于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中凯融资租赁（深圳）有限公司返还本金26124.52元及利息（利息自2018年3月19日起至实际清偿之日止，以本金26124.52元为基数，按年利率6%的标准计收）；二、驳回原告中凯融资租赁（深圳）有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1513元，由原告中凯融资租赁（深圳）有限公司负担1023元，由被告冯嘉旗负担490元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  梅凯文二〇二〇年八月十日书记员  马妮娜陈嘉慧            附表:                                                                                                                                  未还本金（元）              计息期间              天数              应还利息              还款额              抵扣本金              尚欠利息              尚欠本金                  37102.00               2017-11-24              2017-12-18              24              146.38               2898              2751.62               0.00               34350.38                   34350.38               2017-12-18              2018-1-17              30              169.40               2898              2728.60               0.00               31621.77                   31621.77               2018-1-17              2018-2-7              21              109.16               2898              2788.84               0.00               28832.93                   28832.93               2018-2-7              2018-3-19              40              189.59               2898              2708.41               0.00               26124.52                   26124.52               2018-3-19              至今                                                                                                            注：应还利息=尚欠本金﹡天数﹡6%÷365天