文书内容广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初13791号原告：李素冰，女，1971年1月20日出生，汉族，住广州市番禺区。委托诉讼代理人：陈忠扬，广东南冠律师事务所律师。被告：区嘉浚，男，1995年7月13日出生，汉族，住广州市番禺区。委托诉讼代理人：曾盛昌、郭益铭，分别为广东百健律师事务所律师及实习人员。第三人：何昌源，男，1992年1月8日出生，住雷州市。委托诉讼代理人：马景泽，广东瀛真律师事务所律师。原告李素冰与被告区嘉浚、第三人何昌源民间借贷纠纷一案，本院于2019年10月28日立案后，依法适用简易程序于2019年11月19日公开开庭进行了审理，后转为普通程序于2020年6月11日、2020年7月28日公开开庭进行了审理。原告李素冰及其委托诉讼代理人陈忠扬，被告区嘉浚及其委托诉讼代理人曾盛昌、郭益铭，第三人何昌源及其委托诉讼代理人马景泽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。李素冰向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告借款本金10万元及利息（以10万元为本金，从2018年3月5日起按年利率24%计至还清时止）；2.诉讼费由被告承担。事实和理由：原告通过亲戚认识被告，被告以做生意急需资金周转为由、于2018年3月5日向原告借款10万元并签署《借款合同》，借款期限至2018年9月5日，约定按银行同期贷款利率四倍计息，逾期还款另收每日1%违约金。借款到期后，被告一直不还款。原告对借款利率及违约金合计超出年利率24%的部分放弃追索。为维护原告合法权益，特提起诉讼。区嘉浚辩称，不同意原告的全部诉讼请求，理由是：1.被告不认识本案原告李素冰及（2019）粤0113民初13792号案原告简嘉棋，从来没有向两案原告借款，两案借款的实际出借人是何昌源，借款后被告一直向何昌源归还款项，也是何昌源向被告催收款项，被告还款金额高达53万余元；2.原告李素冰称通过亲戚认识被告不属实，其也没有明确是什么亲戚，13792号案原告简嘉棋称通过同学认识被告也不属实，没有明确认识过程和交往过程，这样的情况下就出借大额款项给被告不符合常理；3.事实是，被告的前任女友梁某薇与何昌源合谋，以何昌源的名义向被告发放高利贷，月利率高达6%至8%左右，且出借借款时何昌源要求被告签署两份多处空白的借款合同，其中一份金额约定20万元、一份是10万元，还有一笔10万元借款没有借据，何昌源让被告在两份合同上面签名、按捺指模和写上金额，但合同上的出借人及月利率处是空白的，签署合同后何昌源分4次转账交付了372000元给被告，从两案原告的诉讼请求可以看到两案原告要求被告归还共计40万元借款本金，但何昌源分4次交付了37.2万元（2018年3月5日9:477.2万元、2018年5月10日22:4810万元、2018年5月10日22:5010万元、2018年6月18日14:2810万元）给被告的当天要求被告转回共计6.5万元（2018年3月5日1万元、2018年5月10日2万元及0.5万元、2018年6月18日3万元）给何昌源或何昌源指定的人，也就是说两案何昌源交付的借款本金是30.7万元，何昌源通过这样的方式虚增了9.3万元借款本金；4.被告区嘉浚已向何昌源归还535128元，两案借款已还清，但何昌源故意隐瞒其真实出借人的身份及区嘉浚的还款情况，与两案原告合谋利用被告签署出借人处为空白的借款合同以及两原告的银行转账记录作为证据，以简嘉棋、李素冰作为原告起诉区嘉浚，借助诉讼手段要求被告归还虚增后的借款及高额利息，何昌源与两原告的行为符合“套路贷”的诈骗犯罪特征，他们通过要求被告签署空白借款合同、走帐、隐瞒还款事实、使用简嘉棋和李素冰的银行帐户转出借款，再以何昌源的名义收取还款，其手段及恶劣性远远超过传统意义上的高利贷，已构成犯罪，请求法院将该两案移交公安机关进行侦查；5.何昌源作为职业放贷人，其与詹某俊、谢某桓等人在本区钟村街开办“天宏聚财”专门从事高利贷放贷业务，违反法律强制性规定，两案借款合同属无效合同。何昌源陈述，对原告的诉讼请求没有意见；经核算，本人向区嘉浚转账合计281006元，区嘉浚向本人转账合计535128元，区嘉浚向本人的还款超出按年利率36%计算的本金及利息部分，视为区嘉浚向本案原告李素冰及13792号案原告简嘉棋的还款。本院经审理查明如下事实：李素冰为何昌源的岳母。李素冰为证实其主张提供以下证据：1.《借款合同》，内容为：“甲方（出借人）李素冰……乙方（借款人）区嘉浚……就乙方向甲方借款事宜，甲乙双方协商一致，订立本合同，以资共同遵守：一、借款金额为人民币￥100000元（大写：人民币拾万元整）；乙方确认在签订本借款合同前已收齐上述全部借款。……三、借款期限：自2018年3月5日至2018年9月5日止，共184天。借款期满后乙方应一次性将借款本息返回给甲方。……五、若乙方按时归还借款，则该上述借款为无息借款，甲方不收取利息；若乙方不按时归还借款，则应当承担以下违约责任：1、从借款之日即2018年3月5日起至乙方归还全部本息止，按照人民银行同期贷款利率的四倍计算利息；2.乙方从逾期还款之日起按借款本金每日1%的标准向甲方支付违约金，直至还清全部借款本息为止；……出借人（签名）李素冰身份证，2018年3月5日；借款人（签名）区嘉浚身份证，2018年3月5日；保证人（签名）何昌源身份证，2018年3月5日。”上述下划线上的内容为手写字迹，其中双下划线上的“5”由“3”改写而成。2.支付宝及银行转账记录，显示其于2018年3月3日通过支付宝转账2万元给区嘉浚，2018年3月5日通过广州农村商业银行尾号7331账户转账7.2万元至区嘉浚尾号5927银行账户。李素冰陈述：其通过何昌源介绍向区嘉浚出借借款；除了上述转账交付借款9.2万元外，其于2018年3月5日通过现金交付借款0.8万元给区嘉浚。区嘉浚陈述：其出具上述《借款合同》时出借人、保证人处为空白；李素冰称通过现金交付借款0.8万元不属实；涉案借款实际约定按本金10万元、月利率8%付息，其于2018年4月5日、5月5日、6月5日、7月5日、8月4日分别偿还8000元利息给何昌源，此后不定期、不固定金额向何昌源还款。区嘉浚提交2019年10月8日晚何昌源等一行人到其位于佛山的房屋向其父母催款的视频，内容包括：区嘉浚父亲问何昌源“他向你借了多少钱？”何昌源答“40万。……”区嘉浚母亲问何昌源“你就40万，你怎么这么大胆借40万给他，是什么原因？”何昌源答“这件事要从头来说，他不是一次性要40万，最初是先借10万，当初想搞民宿，承包下来，后来拿了10万后，其余30万搞直播室借的，本来他还想让我一起投资，但我不懂，后来他找阿俊、廉仔一起玩，我就说我不熟行不投资。”区嘉浚母亲问何昌源“你的钱是怎么给他的？现金还是？”何昌源答“转账、支付宝。”区嘉浚母亲问何昌源“即使有证据，那他有没有还给你？”何昌源答“没有还过，但按两笔借款计算，30万**面还过2万元。”区嘉浚父亲问何昌源“2万是什么？”何昌源答“他说当是一年利息，你正常投资做生意，签了借款合同肯定要还的，现在已经超期很久。”区嘉浚母亲问何昌源“那利息？”何昌源答“反正前前后后只还过2万元。他当初想让我一起投资。”区嘉浚母亲问何昌源“那你本不应该会借给他的。”何昌源答“那你要问回你儿子，当初民宿一开始我们都想投资出资的。”区嘉浚母亲问何昌源“借钱的时候他是和谁一起去的，他不可能一人就借了那么多钱？”何昌源答“不是，就他自己对接我，当初我想合作搞这个生意，正常搞生意的事情。”本院于（2019）粤0113民初13792号原告简嘉棋与被告区嘉浚、第三人何昌源民间借贷纠纷一案（以下简称13792号案）认定以下事实：简嘉棋于2018年5月10日出借20万元给区嘉浚，当日区嘉浚还款2万元给简嘉棋；简嘉棋于2019年6月18日出借10万元给区嘉浚，当日区嘉浚通过何昌源还款30248元给简嘉棋；区嘉浚的还款超出年利率36%部分按何昌源、李素冰、简嘉棋出借借款的顺序抵充本金。附表一，A、B、C、D四项为李素冰或简嘉棋与区嘉浚之间的银行流水，其余均为何昌源与区嘉浚之间的银行流水；同一日互相转账以抵充之后的款项作为借款或还款金额。诉讼过程中，区嘉浚申请对本案及13792号案的《借款合同》中出借人处“李素冰”“简嘉棋”笔迹的形成时间进行鉴定；区嘉浚称已向公安机关报案称何昌源涉嫌“套路贷”，公安机关至今未予立案。本院认为，区嘉浚称其曾报警，但公安机关并没有刑事立案，在没有明显的证据显示何昌源涉嫌诈骗犯罪的情况下，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第一款规定：“本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。”本院按照民间借贷关系调处本案纠纷。虽然双方当事人实际履行的借款利率超过法律保护的利率范围，超过部分依法抵充本金，并不影响《借款合同》其他条款的法律效力，区嘉浚主张《借款合同》无效本院不予采纳。李素冰为涉案《借款合同》借款的债权人，理由是：1.区嘉浚称其出具涉案《借款合同》时出借人处为空白，若如区嘉浚所述，其未要求在场的何昌源在出借人处签名，可见其并未将何昌源视为债权人，至少不排斥何昌源之外的其他债权人；2.从《借款合同》签署日期由“3”改成“5”来看，何昌源于2018年3月3日已于《借款合同》保证人处签名，区嘉浚主张该《借款合同》借款的出借人为何昌源不合理；3.《借款合同》由李素冰持有，涉案借款由李素冰交付，故李素冰已举证证明其系《借款合同》的债权人。区嘉浚申请对《借款合同》出借人处“李素冰”笔迹的形成时间进行鉴定已无必要，且不影响本案审理，本院不予同意。李素冰称其于2018年3月5日现金交付借款8000元，区嘉浚予以否认，李素冰除陈述外未举证证明上述主张，故本院认定李素冰实际交付借款92000元。区嘉浚向李素冰的还款由何昌源收取，理由是：1.李素冰虽然否认收到区嘉浚的还款，却同意何昌源已收取区嘉浚的还款超出向何昌源偿还的借款本金及利息部分作为偿还其与13792号案原告简嘉棋的还款，可见李素冰前后陈述矛盾，李素冰的陈述不足采信；2.李素冰称出借涉案借款是为了赚取利息，若李素冰未收取任何利息，何昌源再次介绍区嘉浚向13792号案原告简嘉棋借款则不合常理；3.2019年10月8日晚何昌源等一行人到区嘉浚位于佛山的房屋向区嘉浚父母催款时称区嘉浚向其借款40万元，即本案与13792号案两案原告主张的借款本金总和，此时距离两案借款的出借时间已一年之久，按常理区嘉浚此前应偿还了两案借款，否则何昌源不会直到两案借款出借一年之后才催款，而此前区嘉浚向何昌源的转账款远远超过何昌源向区嘉浚的转账款，本院有理由相信何昌源此前已为两案原告收取还款。根据区嘉浚、何昌源的陈述，何昌源实际收取的借款利率超过年利率36%，区嘉浚的还款超出年利率36%部分按何昌源、李素冰、简嘉棋出借借款的顺序抵充本金，至2019年7月7日剩余借款本金266160元（详见附表二），此后区嘉浚还款合计1740元（即附表一第125项至第129项总和）不足以抵充按年利率24%计算至还款日的利息。经核算，2018年5月27日至2019年3月20日期间何昌源向区嘉浚出借合计206179元，简嘉棋向区嘉浚出借69752元（2018年6月18日简嘉棋向区嘉浚出借100000元，同日区嘉浚向何昌源转账30248元视为偿还给简嘉棋的借款本金）。区嘉浚已偿还附表一第1项至第19项的全部借款本金及第23项借款本金10000元中的9771元，区嘉浚尚欠何昌源借款本金196408元及自2019年7月7日起的利息，尚欠简嘉棋借款本金69752元及自2019年7月7日起的利息，即区嘉浚对于本案借款本金及利息已经清偿完毕，故驳回李素冰的全部诉讼请求。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：驳回原告李素冰的全部诉讼请求。案件受理费2300元，由原告李素冰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  刘礼霞人民陪审员  黄丽嫦人民陪审员  何紫欣二〇二〇年八月十二日书 记 员  卢丽萍附表一            序号              日期              何昌源向区嘉浚转账      （元）              区嘉浚向何昌源转账      （元）                  1              2018.2.10              24000                                 A              2018.3.3              20000（付款人李素冰）                                B              2018.3.5              72000（付款人李素冰）                                2              2018.3.5                             10000                  3              2018.3.6                            20075（9800+10000+200+75）                  4              2018.4.5                            8000                  5              2018.4.8                            75                  6              2018.4.24              8300                                7              2018.4.26              970              1200                  8              2018.4.28                            600                  9              2018.5.1              7200                                10              2018.5.2              3000              3000                  11              2018.5.3                            700                  12              2018.5.5                            8000                  13              2018.5.6              5000                                C              2018.5.10              200000（付款人简嘉棋）              20000（收款人简嘉棋）                  14              2018.5.10                            5650（5000+650）                  15              2018.5.13              1000                                16              2018.5.17              700                                17              2018.5.18                            10000                  18              2018.5.19              800                                19              2018.5.21              5000              5000                  20              2018.5.22                            1600                  21              2018.5.24                            600                  22              2018.5.26                            1500                  23              2018.5.27              10000                                24              2018.5.29                            100                  25              2018.5.31                            100                  26              2018.6.2                            600                  27              2018.6.5              5000              8225（8000+225）                  28              2018.6.6              400                                29              2018.6.8                            2000                  30              2018.6.10                            12000                  31              2018.6.12                            2100                  32              2018.6.14                            500                  33              2018.6.16                            30                  34              2018.6.17                            3835（1235+2600）                  D              2018.6.18              100000（付款人简嘉棋）                                35              2018.6.18                            30248（30000+248）                  36              2018.6.19              10010              10000                  37              2018.6.23                            200                  38              2018.6.25              3190                                39              2018.6.26              30000              100                  40              2018.6.27              10000                                41              2018.6.28              1750                                42              2018.6.30              200                                43              2018.7.3              927              1080                  44              2018.7.5                            8100（8000+100）                  45              2018.7.7                            350                  46              2018.7.9              110                                47              2018.7.10                            300                  48              2018.7.11                            12000                  49              2018.7.12                            1300                  50              2018.7.14              1000                                51              2018.7.19                            4400（3800+600）                  52              2018.7.20              10000                                53              2018.7.21              860（400+460）                                54              2018.7.23                            2000              2              2018.3.5                             10000                  55              2018.7.24                            200                  56              2018.8.4                            8000                  57              2018.8.11                            12000                  58              2018.8.13              5800                                59              2018.8.18                            6000（4000+2000）                  60              2018.8.28              19400                                61              2018.9.4                            600                  62              2018.9.11              3329                                63              2018.9.12                            1600                  64              2018.9.14              1610                                65              2018.9.17              2660                                66              2018.9.20              36000                                67              2018.9.30                            3000                  68              2018.10.1                            1000                  69              2018.10.6              3600                                70              2018.10.8              6270（3270+3000）              4100（3600+500）                  71              2018.10.9                            5000                  72              2018.10.11              7300                                73              2018.10.12              2000              72000（2000+40000+30000）                  74              2018.10.14                            200                  75              2018.10.18              18600                                76              2018.10.23                            800                  77              2018.10.24                            1000                  78              2018.10.25                            3500（1000+1500+1000）                  79              2018.10.30                            100                  80              2018.10.31                            1000                  81              2018.11.7                            10500（500+10000）                  82              2018.11.12                            1200                  83              2018.11.14                            500                  84              2018.11.21                            500                  85              2018.11.26              3000                                86              2018.11.28                            500                  87              2018.12.1                            1000                  88              2018.12.6                            70000（40000+30000）                  89              2018.12.19                            500                  90              2018.12.24              4000                                91              2018.12.26                            24500（4500+20000）                  92              2019.1.2                            500                  93              2019.1.3              2000              2000                  94              2019.1.9                            500                  95              2019.1.17                            500                  96              2019.1.20              2000                                97              2019.1.24                            500                  98              2019.1.30                            500                  99              2019.2.3                            20000（10000+10000）                  100              2019.2.7                            500                  101              2019.2.15              9200                                102              2019.2.17                            600（300+300）                  103              2019.2.19                            10000                  104              2019.2.20                            500                  105              2019.2.28              7500                                106              2019.3.6                            500                  107              2019.3.10                            10000                  108              2019.3.13                            500                  109              2019.3.20              12700（10000+2700）                                110              2019.3.26                            20400                  111              2019.3.31                            500                  112              2019.4.5                            500                  113              2019.4.14                            500                  114              2019.4.20                            500                  115              2019.5.1                            40000                  116              2019.5.22                            500                  117              2019.5.30                            500                  118              2019.5.31                            5000                  119              2019.6.3                            1000                  120              2019.6.5                            500                  121              2019.6.20                            500                  122              2019.6.27                            500                  123              2019.7.4                            500                  124              2019.7.6                            10000                  125              2019.7.10                            500                  126              2019.7.26              20                                127              2019.8.15                            500                  128              2019.8.22                            500                  129              2019.9.4                            260      附表二按年利率36%计算2018年2月11日至2019年7月6日的借款利息＝∑尚欠借款本金×36%÷365天×天数            尚欠借款本金      （元）              期  间              应付利息      （元）              还款金额      （元）              还款超出应付利息部分，抵充借款本金      （元）                  24000              2018年2月11日至同年3月3日              496                                              44000              2018年3月4日至同月5日              87                                              106000              2018年3月6日当日              105              20075              19387                  86613              2018年3月7日至同年4月5日              2563              8000              5437                  81176              2018年4月6日至同月24日              1522                                              89476              2018年4月25日至同年5月1日              618                                              96676              2018年5月2日至同月5日              381              9605              7084                  89592              2018年5月6日当日              88                                              94592              2018年5月7日至同月10日              373                                              268942              2018年5月11日至同月13日              796                                              269942              2018年5月14日至同月17日              1065                                              270642              2018年5月18日当日              267              10000              7411                  263231              2018年5月19日当日              260                                              264031              2018年5月20日至同月22日              781              1600              559                  263472              2018年5月23日至同月24日              520              600              80                  263392              2018年5月25日至同月26日              520              1500              980                  262412              2018年5月27日当日              173                                              272412              2018年5月28日至同年6月5日              2417              4025              1435                  270977              2018年6月6日当日              267                                              271377              2018年6月7日至同月8日              535              2000              1198                  270179              2018年6月9日至同月10日              533              12000              11467                  258712              2018年6月11日至同月12日              511              2100              1589                  257123              2018年6月13日至同月17日              1268              4365              3097                  254026              2018年6月18日当日              251                                              323788              2018年6月19日至同月25日              2235                                              326978              2018年6月26日当日              322                                              356878              2018年6月27日当日              352                                              366878              2018年6月28日当日              362                                              368628              2018年6月29日至同月30日              728                                              368828              2018年7月1日至同月5日              1818              8453              2385                  366443              2018年7月6日至同月11日              2168              12540              10372                  356071              2018年7月12日当日              352              1300              948                  355123              2018年7月13日至同月14日              701           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2018年8月29日至同年9月11日              5147                                              376053              2018年9月12日至同月14日              1113                                              377663              2018年9月15日至同月17日              1117                                              380323              2018年9月18日至同月20日              1125                                              416323              2018年9月21日至同年10月6日              6570                                              419923              2018年10月7日至同月8日              828                                              422093              2018年10月9日至同月11日              1249                                              429393              2018年10月12日当日              423              81200              60143                  369250              2018年10月13日至同月18日              2185                                              387850              2018年10月19日至同月25日              2678              5500              637                  387213              2018年10月26日至同年11月7日              4965              11600              6635                  380578              2018年11月8日至同月26日              7132                                              383578              2018年11月27日至同年12月6日              3783              73700              62785                  320793              2018年12月7日至同月24日              5695                                              324793              2018年12月25日至同月26日              641              25000              18664                  306129              2018年12月27日至2019年1月20日              7548                                              308129              2019年1月21日至同年2月3日              4255              22500              10697                  297432              2019年2月4日至同月15日              3520                                              306632              2019年2月16日至同月19日              1210              11100              6370                  300262              2019年2月20日至同月28日              2665                                              307762              2019年3月1日至同月10日              3036              11000              5299                  302463              2019年3月11日至同月20日              2983                                              315163              2019年3月21日至同月26日              1865              20900              16052                  299111              2019年3月27日至同年5月1日              10621              42000              31379                  267732              2019年5月2日至同年7月6日              17428              19000              1572                  至2019年7月7日剩余借款本金266160元（267732元-1572元）。