福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初2238号 原告：中国工商银行股份有限公司惠安支行，住所地惠安县螺城惠兴街**，统一社会信用代码913505218562385933。 代表人：黄鹤鸣，该支行行长。 委托诉讼代理人：林明、陈楚心，福建思中律师事务所律师、实习律师。 被告：杨亚勇，男，1971年2月15日出生，汉族，住惠安县。 原告中国工商银行股份有限公司惠安支行（简称工行惠安支行）与被告杨亚勇信用卡纠纷一案，本院于2020年4月16日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年8月24日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林明到庭参加诉讼。被告经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行惠安支行向本院提出诉讼请求：判令被告立即归还原告信用卡欠款本金83352.54元及按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计付至实际还款之日止的利息、违约金（其中利息自银行记账日起按每月应还而未还款项的日万分之五计算，违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算，暂计至2020年1月7日利息为17320.41元、违约金为4500元）。诉讼中，原告明确诉讼请求为：判令被告立即归还原告信用卡欠款本金83352.54元及自2018年12月5日至2020年1月7日止的利息17320.41元、违约金4500元，并按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计付自2020年1月8日起至还款之日止的利息、违约金。事实和理由：被告于2015年1月5日向原告申领工银信用卡，并声明已阅读《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等全部内容，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。原告经审核后于2015年1月16日向被告发放卡号为62×××67的信用卡。被告于2015年1月23日开卡使用。被告在该卡过程中于2018年12月5日出现逾期还款，截至2020年1月7日，累计结欠本金83352.54元、利息17320.41元、违约金4500元。 被告杨亚勇未作答辩。 被告杨亚勇未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。经审查原告提供的营业执照、金融许可证、被告的居民身份证复印件、《工银信用卡申请表》、《申请人申明》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》及关于修订《中国工商银行牡丹信用卡章程》的公告、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、工商银行终端交易平台记录、中国工商银行违约客户欠款清单、信用卡交易明细等证据，结合到庭当事人的陈述，本院查明认定事实如下：原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。被告于2015年1月5日向原告申请办理工银信用卡，双方签订《工银信用卡申请表》［附《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《信用卡收费标准》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）、《自动还款业务协议书（个人卡）》］，主要约定：卡片有效期最长为十年；甲方（即被告）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；甲方使用信用额度取现及转账不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按照乙方（即原告）对账单标明的最低还款额还款，按照最低还款额规定还款的，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。双方还对各自的权利义务等作了具体的约定。原告经审核后依约向被告发放卡号为62×××67的信用卡，信用额度为90000元，有期限为5年。2016年11月15日，原告以公告形式说明修正后的《中国工商银行牡丹信用卡章程》于2017年1月1日启用。被告于2015年1月23日激活该卡使用后，自2018年12月5日开始逾期还款，至2020年1月7日结欠原告欠款本金83352.54元、利息17320.41元。 综上事实，本院认为，原告与被告之间签订的《工银信用卡申请表》，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，被告持信用卡透支后，未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告偿还所欠信用卡透支本金83352.54元及截至2020年1月7日的利息17320.41元，并按双方合同约定的计算办法支付自2020年1月8日起的利息，符合法律规定和双方约定，应予支持。根据2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条关于“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以有相关收取方式和标准”的规定，因原告未能举证证明双方在《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》实施之后有对是否收取违约金及收取标准达成协议，仅于2016年11月15日通过公告的形式，单方将“滞纳金”调整为“违约金”，与《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定相悖，故其请求被告支付自2018年12月5日起至2020年1月7日止的违约金4500元及自2020年1月8日起的违约金，缺乏依据，不予支持。原告诉讼请求合理部分予以支持，不合理部分予以驳回。被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告杨亚勇应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司惠安支行信用卡透支本金83352.54元及截至2020年1月7日的利息17320.41元，并按双方合同约定的计算办法计付自2020年1月8日起至还款之日止的透支利息。 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司惠安支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2403元，由被告杨亚勇负担2310元，应在本判决生效后五日内缴交；原告中国工商银行股份有限公司惠安支行负担90元，多预交2313元予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  黄志平 审 判 员  王泽钊 人民陪审员  戴顶跃 二〇二〇年八月二十四日 书 记 员  哈 頔 本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。