福建省南靖县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0627民初1168号 原告：漳州市南靖龙顺达汽车运输有限公司，住所地南靖县丰田镇东方村宝新。统一社会信用代码：913506275917392447。 法定代表人：余顺水，总经理。 委托诉讼代理人：王振华，福建宣法律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司，住所地厦门市思明区湖滨北路**。统一社会信用代码：91350200854993528E。 法定代表人：施培德，总经理。 委托诉讼代理人：郑琮南，福建九鼎律师事务所律师。 原告漳州市南靖龙顺达汽车运输有限公司（以下简称“南靖龙顺达公司”）与被告中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司（以下简称“财保厦门分公司”）保险纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南靖龙顺达公司的委托诉讼代理人王振华、被告财保厦门分公司的委托诉讼代理人郑琮南到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南靖龙顺达公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告闽Ｅ×××××号车车损280600元及利息，利息从2019年11月14日起至被告实际还款之日止按全国银行同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算；2.判令被告支付原告车上人员责任险（司机）100000元；3.本案的诉讼费由被告承担。诉讼过程中，南靖龙顺达公司变更诉讼请求为：1.判令被告支付原告闽Ｅ×××××号车车损280600元；2.本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年6月19日原告向被告投一份《机动车商业保险保险单》,约定：被保险车辆为闽Ｅ×××××号车，保险期限从2018年6月20日至2019年6月19日止，机动车损失险限额332900元，车上人员责任险（司机）限额100000元。2019年4月7日张文彬驾驶闽Ｅ×××××号车在漳浦县路段冲下山坡，造成车辆损坏，张文彬死亡的交通事故。2019年4月15日原告与张文彬的家属签订一份《协议书》并约定原告赔偿张文彬家属各项损失110万元，闽Ｅ×××××号车的司机险由原告受偿。2019年7月16日原告与被告签订一份《事故车辆定损协议书》并约定被告同意赔偿原告车损280600元（扣减残值后的定损金额）。2019年11月14日被告以原告未提供交通事故证明为由拒赔。报警回执载明发生事故的当天就已经报警了，出警记录里详细记载事故发生的时间、、地点以及人员死亡的事实事故发生后，车辆已经被保险公司进行拍卖，残值处理后的款项52300元，被告已经支付给原告。 财保厦门分公司辩称，意见如下;一、本案原告没有充分的证据证明发生了保险事故，故原告要求答辩人承担车辆损失险及车上人员险项下的赔偿责任缺乏事实依据。首先，原告未提供公安机关出具的道路事故认定书或事故证明书，无法证明保险车辆Ｅ69887驾驶员因驾驶该车过程中发生交通事故导致车辆损失及人身伤亡。其次，原告提供报警回执及出警经过也不足以证明发生保险事故，这两份证据仅能证明事故发生后的情况，漳浦县公安局南浦派出所并没有对事故的成因进行调查及分析，也没有对事故责任作出认定，故无法证明事故发生的过程、事故发生的原因、事故责任人及责任认定，故不能排除本案事故是第三人的行为导致的事故。因此，不能据此推定发生保险事故。综上，原告提供的证据不足以证明发生保险事故，因此，原告要求答辩人承担车辆损失险及车上人员险的保险责任缺乏事实依据。如前所述，原告不能提供充分证据证明闽Ｅ×××××号车在行使过程中发生事故即无法确认闽Ｅ×××××号车的损失是被保险人允许的驾驶员在使用被保险机动车过程中造成的直接损失，因此，原告要求赔偿闽Ｅ×××××号车辆损失依据不足。其次，退一步讲，即使本案事故被保险人允许的驾驶员在使用被保险机动车过程中造成的，由于闽Ｅ×××××号车是使用不到一年的新车，其安全设施是完整、合格、有效的。根据南浦派出所出警经过所记载的内容，该车当时是满载沙子，在符合安全装载的情况下，有效的刹车性能是足以避免本案事故的发生，显然，在本事故发生时，该车应存在严重超载的情形，最终导致刹车失效而发生本案事故，因此，本案是由于违反安全装载规定直接导致本案事故的发生。如果违法安全装载导致事故发生的，那么保险人不承担商业险的赔偿责任；即使违法安全装载规定不是事故发生的直接原因，那么答辩人的免赔率是10%。由于本案不能排除是第三人的行为导致本案事故的发生，根据机动车车辆损失险第十一条第（二）项约定，答辩人实行30%的绝对免赔率。如前所述，本案没有充分的证据证明张文彬的死亡是在闽Ｅ×××××号车被保险人允许的使用被保险机动车过程中发生意外事故所造成的，因此要求答辩人赔偿车上人员险保险金缺乏事实依据。即使张文彬是在驾驶闽Ｅ×××××号车过程中死亡的，原告也未提供张文彬的尸体检验报告，不能确认张文彬的死亡与其驾驶闽Ｅ×××××的行为存在因果关系，因此，无法确认张文彬的死亡是其驾驶闽Ｅ×××××号车过程中发生意外事故导致的。就算公安机关未对张文彬进行尸体检验，但从出警经过的内容看，120急救有到事故现场，显然，120急救有抢救过程及死亡原因推定的记录，但原告不提供相应的证据，因此，原告应当承担举证不能的法律后果，即应当推定张文彬的死亡与本案事故没有因果关系。第三，再退一步讲，即使张文彬是因本案的事故导致的死亡，原告提供的证据也不足以证明其已向张文彬近亲属赔偿损失。原告未提供张文彬的亲属关系证明，无法确认张文彬的近亲属，且原告提供的协议书中，乙方也没有姓名，故本案不能认定原告已赔偿张文彬近亲属的损失。我国《保险法》第六十五条第3款规定“责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。”，由于本案没有充分证据证明原告已赔偿张文彬的损失，故应依法驳回原告要求答辩人赔偿车上人员险保险金的诉讼请求。综上，原告主张答辩人赔偿其车辆损失及张文彬死亡的保险金缺乏事实依据，请法庭在查明事实的基础上依法驳回原告对答辩人的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：2018年6月19日，南靖龙顺达公司向财保厦门分公司投保《机动车商业保险保险单》，约定：被保险车辆为闽Ｅ×××××号车，保险期限从2018年6月20日至2019年6月19日止，其中投保机动车损失保险限额332900元、车上人员责任险（司机）限额100000元、第三者责任保险限额500000元、车上人员责任险（乘客）限额50000元，并投保了不计免赔率。2019年4月7日，张文彬驾驶闽Ｅ×××××号车从漳州到漳浦县南浦乡嘉益公司载沙子，该车运载沙子返回时在该矿区路上转弯处冲下山坡，驾驶员张文彬被困车里。漳浦县消防队、长桥交警中队及南浦派出所立即开展营救，经120急救中心医生诊断后宣布张文彬当场死亡。事故发生后，南靖龙顺达公司于当日向保险公司报案。2019年7月16日，南靖龙顺达公司与财保厦门分公司委托的中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司签订一份《事故车辆定损协议书》，约定：双方同意将车辆推定为全损，经公开拍卖车辆残值为52300元（该款项原告已收取），同意280600元作为扣减残值后的定损金额，并以此为依据根据保险约定进行赔偿理算等等。2019年11月14日，财保厦门分公司对上述定损金额没有异议，以南靖龙顺达公司未提供交通事故证明为由拒赔保险金。 上述事实，有国家企业登记信息公示、注册登记机动车信息、驾驶证、行驶证、强制险和商业险保险单、报警回执、机动车损失险条款事故车辆定损协议、处理意见及当事人的陈述等证据证实。 本院认为，南靖龙顺达公司对其所有的闽Ｅ×××××号车向财保厦门分公司投保了机动车商业险，双方为此签订了保险合同，合同系双方的真实意思表示，应为合法有效。合同签订后,双方均应全面履行合同义务。2018年6月19日，张文彬驾驶该车发生冲下山坡并导致其当场死亡的交通事故，南靖龙顺达公司已于当日向保险公司报案，也有报警回执及出警记录等证据为证，故本院对本案发生交通事故的事实予以确认。因该事故发生于保险期间，属保险责任，财保厦门分公司应对闽Ｅ×××××号车因交通事故所造成的车辆损失在机动车损失险限额内予以赔付，财保厦门分公司提出因没有事故证明不应赔偿的主张，缺乏事实依据，本院不予采纳。财保厦门分公司还提出该车系严重超载才导致事故发生，应适用保险合同约定的免赔条款，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”的规定，因财保厦门分公司没有提供证据证明其主张，本院不予支持。闽Ｅ×××××号车购买的机动车损失保险限额是332900元，事故发生后，经双方协商该车辆推定为全损，财保厦门分公司处理残值部分52300元款项南靖龙顺达公司已收到，同意约定扣减残值后的定损金额280600元尚未支付，现南靖龙顺达公司请求财保厦门分公司支付该赔偿款，于法有据，应予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司应于本判决生效后10日内支付给漳州市南靖龙顺达汽车运输有限公司车损保险赔偿金280600元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费5509元，减半收取为2755元，由中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  陈伟煌 二〇二〇年八月十二日 书记员  陈美萱 【执行提示】 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。