青海省西宁市城东区人民法院民事判决书（2020）青0102民初1513号原告：中国银行股份有限公司西宁市城东支行，住所地：西宁市城**。负责人：赵蓉，该行行长。委托诉讼代理人：张萍、董海艳，青海智凡律师事务所律师。被告：马秀，女，回族，1971年03月30日出生，原住西宁市，现下落不明。被告：西宁富城房地产开发有限公司，住所地：青海省西宁市城**。法定代表人：马建云，该公司董事长。原告中国银行股份有限公司西宁市城东支行与被告马秀、被告西宁富城房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院于2020年4月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司西宁市城东支行委托诉讼代理人董海艳到庭参加诉讼，被告马秀、被告西宁富城房地产开发有限公司经本院依法公告送达起诉书副本及开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司西宁市城东支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判决被告偿还未还贷款本金共计23909.41元；2.请求依法判令被告偿还利息1521.12元（2016年2月20日至2018年9月20日，共计945天）、罚息4628.15元（2016年2月20日至2019年12月16日，共计1396天）；3.依法判令本案律师费2000元、案件受理费、公告费等均由被告承担；4.依法判令被告向原告偿还以23909.41元为基数，按照中国人民银行公布的同期相应档次的贷款基准利率上浮50%即6.615%，计算自2019年12月17日起至实际清偿之日止的罚息；5.依法判令被告向原告偿还以1521.12元为基数，按照中国人民银行公布的同期相应档次的贷款基准利率上浮50%即6.615%，计算自2019年12月17日起至实际清偿之日止的罚息；6.依法判令原告就被告马秀抵押的的位××路（建筑面积88.47平方米）的房屋在变价范围内享有优先受偿权；7.依法判令被告西宁富城房地产开发有限公司承担连带清偿责任。事实与理由：2003年9月10日，原告中国银行股份有限公司西宁市城东支行（以下筒称:“城东支行”)与被告马秀、西宁富城房地产开发有限公司（以下简称:“富城公司”）签订了编号为2002年东房借字059号的《住房借款合同》，该合同约定由原告城东支行向被告马秀发放贷款100000元，期限为15年，贷款月率为4.2‰，借款人应自发放贷款后次月开始按月还款，还款日为每月的20日，还款方式为等额本息。该合同同时约定，由被告富城公司提供连带担保责任,保证期间为自本合同生效之日起至主债务还款期限届满之日起两年。另外，被告马秀将位于共和南路301号的房产作为抵押物抵押给原告,抵押期间为抵押登记之日起至主债务履行完毕止,抵押担保的范围是贷款本金、利息（包括逾期利息、复利）、违约金、赔偿金实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公正费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。合同签订后，原告按照合同约定的贷款发放方式于2003年9月28日将全部贷款100000元转到被告马秀指定的专用账户中。现被告马秀工作单位多变，收入不稳定，不能按时还款，经多次实地催收后其承诺2018年9月底到期后一次性还款，但被告马秀至今仍未还款且已搬离原居住地址有逃避银行债务倾向。基于上述违约事实，现依据《借款合同》第十三条宣布贷款全部提前到期。综上所述,为维护原告的合法权益,现依据《合同法》《民事诉讼法》之规定依法提起诉讼，请求人民法院依法支持原告全部诉讼请求。原告中国银行股份有限公司西宁市城东支行围绕诉讼请求向本院提供以下证据：第一组证据：1.《商品房买卖合同》、2.《中国银行个人住房借款申请书》、3.贷款申请及承诺、4.住房借款合同、5.《公证书》、5.他项权证编号：宁房东（私）他字第2004027720号。欲证明：1.被告因购买房屋向原告贷款100000元，并与2003年9月10日签署《住房借款合同》，承诺按时还款并签字确认；2.《住房借款合同》第十八条约定：被告以本合同项下贷款所购房屋向原告提供抵押担保，并在西宁市房产管理局办理房屋抵押登记；3.西宁市富城房地产开发有限公司作为保证人承担连带责任保证，并由其法定代表人盖章确认。第二组证据：1.借款凭证第五联；2.应还未还本金、利息、罚息明细表；4.还款明细；欲证明：1.原告已按照合同约定向被告发放贷款共计100000元；2.截止2019年12月16日，被告因未按时足额偿还贷款所欠的利息、罚息以及剩余的应还未还本金等。第三组证据：委托代理合同、发票，欲证明原告因诉讼支付律师费2000元的事实。第四组证据：中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知，欲佐证本案计收罚息的依据。被告马秀、被告西宁富城房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，未进行答辩，未向法庭提交证据，亦未发表质证意见。本院对原告提供的证据的真实性予以确认。经审理查明，2003年8月20日，被告马秀与被告西宁富城房地产开发有限公司签订了《西宁市商品房买卖合同》（合同编号：GF-2000-0171），马秀购买位于西宁市××区房屋（建筑面积88.35平方米）。2003年9月10日，马秀向原告申请个人住房按揭贷款。同日，原告与马秀签订合同编号为:2002年营房借字第059号《中国银行住房借款合同》，约定向中国银行东关支行贷款10万元整，贷款期限为180个月，自2003年10月起每月20日按月归还贷款本息；该合同第八条约定：借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按中国人民银行规定的逾期贷款利率对逾期贷款计收利息；第九条约定：借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利；该合同同时约定被告马秀以其名下位于西宁市××区一套房产（建筑面积88.35平方米）作为抵押（附“抵押物清单”），抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息、按本合同第九条规定所计收的复利）、违约金、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。该合同第二十七条约定被告西宁富城房地产开发有限公司为上述贷款提供连带责任保证，保证期间为自本合同生效之日起至主债务还款期限届满之日起两年。保证责任范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息、按本合同第九条规定所计收的复利）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。抵押人马秀、保证人西宁富城房地产开发有限公司均在该合同上签字、盖章确认。合同签订后2003年9月26日，原告、被告马秀、被告西宁富城房地产开发有限公司前往青海省公证处办理了具有强制执行效力的债权文书公证书，对上述贷款、抵押及保证事实予以确认。2003年9月28日，原告按约向被告马秀发放了贷款10万元整。2005年1月25日，原告与被告马秀就其抵押的西宁市××区房屋办理了宁房东（私）他字第2004027720号他项权证，设定抵押日期为2004年10月22日。2016年2月20日起，被告马秀逾期偿还贷款本息。截止2018年9月20日，被告马秀拖欠贷款本金23909.41元、利息1521.12元、罚息4628.15元，合计30058.68元。本院认为，原告、被告马秀、被告西宁富城房地产开发有限公司签订的《中国银行住房借款合同》系各方真实意思表示，合法有效，双方均应按照合同全面履行自己的义务。被告马秀未按合同约定履行还款义务，构成违约，经原告催收后仍拒绝还款，其应承担相应的法律责任。故原告主张被告偿还贷款本金的诉讼请求，于法有据，应予支持。关于利息问题，双方在合同中约定月利率4.2‰，即年利率为5.04%，原告据此主张利息自逾期之日2016年2月20日计算至贷款期限届满之日2018年9月20日即1521.12元，符合双方约定，本院应予支持。关于罚息问题，借款合同第九条约定：借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利。根据原告提供的《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》，原告主张按照中国人民银行公布的同期相应档次的贷款基准利率4.41%上浮50%即6.615%主张罚息，有事实和法律依据，本院予以支持。原告主张被告承担律师费2000元，亦符合双方约定，故本院予以支持。关于原告主张对被告马秀抵押的位于西宁市××区（建筑面积88.47平方米）的房屋进行拍卖、变卖享有优先受偿权的问题，双方在《中国银行住房借款合同》约定“被告马秀以其名下坐落西宁市城东区共和南路301号的一套房产（建筑面积88.35平方米）作为抵押，抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息、按本合同第九条规定所计收的复利）、违约金、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。”且双方就抵押的房产办理了他项权证，故原告该项主张有合同和事实依据，应予支持。关于原告主张被告西宁富城房地产对上述欠款承担连带清偿责任的问题，其在《住房借款合同》上盖章确认保证条款，视为其对上述债务承担连带保证责任，故该项主张亦应予支持。被告马秀、被告西宁富城房地产开发有限公司未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩、举证、质证的权利，不利法律后果由其自行负担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条、第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马秀于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司西宁市城东支行贷款本金23909.41元、利息1521.12元、罚息4628.15元（暂计算至2019年12月16日），合计30058.68元。二、被告马秀于本判决生效后十日内给付原告中国银行股份有限公司西宁市城东支行律师费2000元。三、被告马秀向原告中国银行股份有限公司西宁市城东支行支付自2019年12月17日至贷款本息清偿之日止以欠付本金和利息为基数，按年利率6.615%计算的罚息。四、如被告马秀逾期偿还前述款项，原告中国银行股份有限公司西宁市城东支行有权就被告马秀名下所有的位于西宁市××区（建筑面积88.47平方米）的房屋拍卖、变卖范围内享有优先受偿权。五、被告西宁富城房地产开发有限公司对前述款项承担连带给付责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费624元，公告费1000元，由被告马秀负担，随上述款项一并给付原告中国银行股份有限公司西宁市城东支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本上诉于西宁市中级人民法院。审 判 长 马如古亚人民陪审员 王  倩人民陪审员 赵 秀 花 二〇二〇年八月十三日（法官助理 王 平 林书 记 员 袁 中 方附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。