文书内容重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0102民初3112号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行，统一社会信用代码91500102671014665C，住所地重庆市涪陵区滨江大道二段**附**。负责人：陈文军，该分行行长。委托诉讼代理人：张德金，重庆山语律师事务所律师。被告：谢学强，男，1979年12月16日出生，汉族，重庆川东电力集团公司职工，户籍地重庆市南川区，现住重庆市涪陵区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行与被告谢学强信用卡纠纷一案，本院于2020年6月4日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年8月11日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行的委托诉讼代理人张德金、被告谢学强到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行向本院提出诉讼请求：一、判决被告归还原告信用卡透支借款本金38066.09元、截至2020年2月24日止的利息4179.15元、费用9457.58元，合计51702.82元；二、判决被告支付原告从2020年2月25日起至全部借款还清时止的利息、复利（利息以透支借款本金38066.09元为基数，按日利率5‱计收；复利以尚欠利息4179.15元为基数按日利率5‱计收）；三、判决被告支付原告律师费1200元；四、案件受理费由被告承担。事实和理由：2014年8月6日，被告向原告申请办理信用卡，并填写了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，被告在申请表上“申明及签名”处抄写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，并在申请人处签名确认，该申请表后附《领用合约》、《章程》、《收费项目及标准》。经原告审核同意后向被告发放信用卡一张，被告将信用卡激活消费使用后，不按约定归还透支借款本息。截至2020年2月24日，被告尚欠原告信用卡透支借款本金38066.09元、利息4179.15元、费用9457.58元。为维护原告合法权益，特诉至法院，请求依法判决。被告谢学强辩称，我愿意积极偿还本金和利息。关于费用问题，我确实没有能力承担。利息和复利的计算方式有点高，但是我认可。我愿意承担律师费。本院经审理认定事实如下：2014年8月6日，被告向原告申请办理中国邮政储蓄银行信用卡。被告（乙方）与原告（甲方）于当日签订了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》，约定：被告未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率5‱，按月计收复利。被告在到期还款日前未全额偿还最低还款额，除按原告规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。原告核发信用卡后，被告须在账单上指定的到期还款日（含）之前缴纳年费及各项费用。被告签署本合约即表明接受全部收费项目和条件，须按原告确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、违约金及其他费用等。还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款，在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还；原告因催收或委托催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由被告承担。合约签订后，原告向被告发放了中国邮政储蓄银行信用卡一张。被告将信用卡激活消费使用后，不按约定归还透支借款本息。截至2020年2月24日止，被告通过使用中国邮政储蓄银行信用卡尚欠原告消费或透支资金本金38066.09元、利息4179.15元、费用9457.58元。庭审中，原告自认被告分别于2020年2月28日、6月8日归还原告消费或透支资金本金80元、10元，共计90元。此后，经原告多次催收，被告未再履行还款义务，原告遂诉至本院。另查明，原告为实现本案债权向重庆山语律师事务所支付律师费1200元，符合律师费收费标准。上述事实，有当事人在庭审中的陈述笔录，原告提供的《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》、交易明细、中国邮政储蓄银行资产风险管控系统账户信息、《法律事务委托代理合同》、增值税普通发票等证据经庭审质证，具有客观性、关联性和合法性，本院予以采信。本院认为，被告向原告申办信用卡时签订并同意遵守原告提供的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的各项规则，双方所签订的合约系双方当事人的真实意思表示，合法有效，对双方当事人均具有约束力。被告消费或透支使用资金后，未按约定期限归还消费或透支资金本息的行为，属违约行为，依法应承担归还消费或透支资金本金及其利息、复利的民事责任，故原告请求被告归还本金、支付利息和复利的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告自认被告分别于2020年2月28日、6月8日归还原告消费或透支资金本金80元、10元，共计90元，本院予以确认。但是，原告请求被告支付利息和复利后，另请求被告支付费用。该费用属合同法规定的违约金范畴。因合同法设立违约金条款主要目的是填补守约方的损失，本案中，原告已依违约条款主张了消费或透支资金的利息、复利和因追索债权而产生的律师费，足以填补其损失，故原告请求被告支付费用的诉讼请求，本院不予支持。关于律师费的问题，原、被告双方所签订的合约中约定原告因催收或委托催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由被告承担，该约定系双方当事人的真实意思表示，合法有效，对双方当事人均具有约束力。而且原告已实际支付该笔费用，故原告主张被告支付原告为实现债权的律师费1200元的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行的诉讼请求中符合法律规定部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告谢学强在本判决生效后10日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行消费或透支资金本金37976.09元、利息4179.15元以及罚息、复利（罚息：自2020年2月25日起至2020年2月28日止以消费或透支资金本金38066.09元为基数，按日利率5‱计算；自2020年2月29日起至2020年6月8日止以消费或透支资金本金37986.09元为基数，按日利率5‱计算；自2020年6月9日起至付清之日止以消费或透支资金本金37976.09元为基数，按日利率5‱计算；复利：自2020年2月24日起至付清之日止以尚欠利息4179.15元为基数，按日利率5‱计算）；二、被告谢学强在本判决生效后10日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行律师费1200元；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1122元，减半收取561元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行负担101元，由被告谢学强负担460元（此款原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行已预交561元）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审 判 员 张潇月二〇二〇年八月三十日法官助理 牛伟青书 记 员 况近梅