文书内容重庆市忠县人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0233民初462号原告：中国农业银行股份有限公司重庆忠县支行，住所地重庆市忠县忠州镇大桥路**，统一社会信用代码91500233908151773R。负责人：鞠鹏志，该行行长。委托诉讼代理人：张宏，该公司员工，特别授权。被告：周世伦，男，1965年10月8日出生，汉族，住重庆市忠县。原告中国农业银行股份有限公司重庆忠县支行与被告周世伦信用卡纠纷一案，本院于2020年1月16日立案后，依法适用普通程序，并于2020年7月10日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人到庭参加了诉讼，被告经本院依法公告传票传唤，无正当理由逾期未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告截止2020年1月10日的信用卡透支本金29979.51元、透支利息3940.16元、逾期违约金1676.19元、消费分期手续费782元，合计36377.86元，并从2020年1月11日起至履行完毕为止以29979.51为本金按照日息万分之五支付利息，并按照合同约定计收逾期违约金、复利等；2、本案案件受理费等一切费用由被告承担。事实及理由：被告于2014年3月15日在原告处成功申请悠然白金信用卡，并于2014年4月14日建账，卡号为XX。被告领卡后正常消费，但仅履行了一次还款义务，截止2020年1月10日信用卡已透支本金29979.51元、利息3940.16元、逾期违约金1676.19元、消费分期手续费782元。被告经本院依法公告传票传唤，无正当理由逾期未出庭应诉，未向本院提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年3月15日，被告向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理信用卡，并在申请表上签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。该申请表背面附有《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《收费标准》。在《金穗贷记卡领用合约(个人卡)》中，发卡行作为甲方，金穗贷记卡申请人作为乙方，双方约定：“第四条利息和费用：1、对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。2、乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。3、乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4、甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。5、贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费，甲乙双方另有约定的除外。电子现金账户不计付利息。6、甲方可依据甲方按照法律法规确定的收费项目、收费标准、收费方式等收取费用，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以甲方最新公告为准，甲方不再另行通知乙方，甲乙双方另有约定的除外。法律法规包括中华人民共和国法律、行政法规、地方性法规、规章、司法解释及其他具有法律效力的规定。”以及“第六条还款：1、人民币账户欠款，乙方可用现金或转账方式偿还；外币账户欠款，乙方可用外币现钞或外汇存款偿还，也可用人民币购汇偿还。2、乙方选择约定账户自动还款方式的，甲方于到期还款日从约定账户中扣收相应款项，用于归还欠款。乙方应在到期还款日前在约定账户中留存充足的款项。3、乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、未到期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。4、乙方应在到期还款日前偿还欠款，不得以未收到对账单、与特约商户或其他第三方机构发生交易纠纷等为由拒绝还款。5、乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方贷记卡（电子现金账户除外），停用乙方在甲方开立的所有贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行各机构开立的账户，有权将乙方的拖欠行为向外公开披露。乙方分期付款未按期偿还欠款的，除适用上款约定外，甲方有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期。6、乙方在此同意，未按期偿还欠款时，甲方可以从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。”原告审核后，向被告发放了卡号为XX的信用卡。被告从其信用卡账户中透支后未按时还款，原告多次催收无果。根据原告提交的账户信息、交易明细和还款明细，截止2020年1月10日信用卡透支本金29979.51元、利息3940.16元。另查明，2016年4月15日，中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。该通知自2017年1月1日起实施。上述事实，有原告代理人的庭审陈述及原告提交的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《收费标准》、《中国农业银行重庆市分行申请金穗贷记卡高额度授信客户调查审查审批表》、《金穗贷记卡催收通知单》、拖欠账户列表、账户详细信息、客户交易明细、还款交易历史明细等证据在案佐证，足以认定。本院认为，原告系合法的金融机构，有权经营贷记卡业务。被告向原告申请办理中国农业银行信用卡并使用，其应当遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》、《中国农业银行金穗信用卡章程》中的关于透支利息、复利的约定，该约定系双方真实意思表示，未违反法律强制性规定，合法有效。原告已按约定为被告办理了信用卡，被告使用该卡消费透支后，应当按照领用信用卡的约定按时、足额地向原告履行偿还义务，现被告未按约还款已构成违约，故原告有权按照领用合约的约定对被告拖欠的透支本金、利息、复利进行追索。关于消费分期手续费，因在《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》及其收费项目、收费标准中均未约定，且原告没有提供证据证明原、被告达成消费手续费的补充协议。故对于原告消费分期手续费的主张，本院不予支持。关于逾期违约金，根据中国人民银行下发的通知，滞纳金自2017年1月1日起正式取消，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告诉请的违约金，因其未能提供证据证明已与被告通过协议约定收取违约金，故对于其违约金的主张，本院不予支持。被告经本院合法公告传票传唤，无正当理由逾期未到庭应诉，应视为其放弃抗辩、举证、质证等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告周世伦自本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆忠县支行信用卡透支本金29979.51元，截止2020年1月10日的透支利息3940.16元，合计33919.67元；二、被告周世伦自本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆忠县支行自2020年1月11日起至本息付清之日止的利息、复利（以透支本金29979.51元为基数按照日利率万分之五计算利息、以透支利息3940.16元为基数按照日利率万分之五计算复利）；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆忠县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费709.45元，由被告周世伦负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，直接到本院第三人民法庭领取《交纳诉讼费用通知书》，并预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费，又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  刘 伟人民陪审员  秦伟平人民陪审员  姚丽芳二〇二〇年八月十七日法官 助理  张 琦书 记 员  王 黎