山西省孝义市人民法院民事判决书（2020）晋1181民初1310号原告：吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司。统一社会信用代码：91141100561307408H法定代表人：韩×，董事长。委托诉讼代理人：张×，山西初心律师事务所律师。委托诉讼代理人：高×。公民身份号码：142301198406054116被告：孝×1。统一社会信用代码：93141181551459280F法定代表人：马×2：社长被告：孝×2。统一社会信用代码：93141181575989964J法定代表人：刘×：社长被告：孝义市桃园阁食用菌种植专业合作社。统一社会信用代码：93141181054170371P法定代表人：任×：社长被告：马×1，孝义市人。公民身份号码：×××被告：王×，孝义市人。公民身份号码：142324196904273122原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司与被告孝×1、孝×2、孝义市桃园阁食用菌种植专业合作社、马×1、王×借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司委托诉讼代理人张×、高×，被告孝×1法定代表人暨被告马×1、被告王×到庭参加了诉讼。被告孝×2、孝义市桃园阁食用菌种植专业合作社经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告孝×1支付原告贷款以57万为本金，按合同约定的利息、罚息标准，自2017年8月31日起计算至被告实际还清之日止，现暂计算至2020年4月13日，利息、罚息计151547元。总计721547元。2、判令被告孝×2、孝义市桃园阁食用菌种植专业合作社、马×1、王×对以上诉讼请求承担连带责任。3、依法判令五被告共同承担本案的诉讼费用。事实与理由：2017年8月31日,原告与孝×1、孝×2、孝义市桃园阁食用菌种植专业合作社签订了一份《联保贷款合同》,双方约定被告孝×1向原告借款人民币57万元,用于购买菌棒原料，借款期限为壹拾贰个月，自2017年8月31日起至2018年8月22日。同日，原告与被告马×1、王×签订《保证担保合同》，合同约定为主合同约定债权承担连带保证责任。合同签订后，原告于2017年8月31日通过银行转账方式将57万元打入了被告孝×1的账户。借款到期后，被告孝×1、孝×2、孝义市桃园阁食用菌种植专业合作社、马×1、王×均拒绝偿还借款本息。原告认为，原、被告之间签订的《联保贷款合同》合法有效，原告已按合同的约定向被告孝×1支付了借款，但借款到期后，该被告却未能清偿，被告孝×2、孝义市桃园阁食用菌种植专业合作社也未承担连带保证担保责任，三被告的行为是严重的违约行为，利率及罚息的计算将按照《联保贷款合同》中第五条中第一款月利率为6.525‰及第三款之规定“本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定”计算。综上所述，原告提起民事诉讼，希依法公判。被告孝×1辩称，本案应按照《孝义市设施农业汇农通业务工作领导组办公室文件》（孝汇农通发【2014】1号文件中设施农业“汇农通”业务贷款管理办法（试行）》中第二章，第十四条中所写以及前述文件中所写逐步来催收贷款，而不是在没有通知孝义市设施农业汇农通业务工作领导组办公室以及跨过前述文件直接起诉催收贷款。因此，请求裁定驳回原告的起诉或判决驳回其诉讼请求。被告马×1、王×当庭对原告起诉之事实与主张表示均无异议。被告孝×2、孝义市桃园阁食用菌种植专业合作社均未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及任何证据。原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司针对其主张，向本院提供如下证据：1、《联保贷款合同》、《保证担保合同》各1份；2、孝义汇通村镇银行借款借据1份；3、董事会（股东会）决议1份、董事会（股东会）担保意见书2份；4、利息、罚息金额表及银行流水各1份；5、被告马×1、王×身份证复印件、被告孝×1、孝×2、孝义市桃园阁食用菌种植专业合作社营业执照复印件各1份。被告孝×1针对其辩解，向本院提交《孝义市设施农业汇农通业务工作领导组办公室文件》1份。被告马×1、王×针对其辩解，未向本院提交任何证据。经质证，被告孝×1、马×1、王×对原告提供之证据均不持异议。原告对被告孝×1提供之证据真实性无异议，但认为该证据与本案无关。本院对诉辩双方均不持异议之证据依法予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：2017年8月31日，被告孝×1就向原告申请借款一事形成董事会（股东会）决议一份，载明：“......经孝×1全体董事（股东）研究决定：一致同意向孝义汇通村镇银行申请借款（大写）伍拾柒万元，期限壹拾贰个月，采取联保方式担保。担保单位为孝×2、孝义市桃园阁食用菌种植专业合作社。我公司承诺依照用途使用资金，保证按期偿还。如借款到期不能足额归还，我公司同意贵行通过法律程序追偿，追偿债权包括本金、利息及其他追偿费用。......”董事（股东）王福齐、马×1、王×等四人在该决议上签字捺印，并加盖合作社公章及法定代表人个人印章予以确认。被告孝×2、孝义市桃园阁食用菌种植专业合作社亦各出具董事会（股东会）担保意见书一份，同意为被告孝×1之57万元贷款承担连带清偿责任，两份担保意见书均经各合作社董事会董事（股东会股东）签字捺印并加盖各合作社公章及法定代表人个人印章予以确认。同日，原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司作为乙方（贷款人），被告孝×1、孝×2、孝义市桃园阁食用菌种植专业合作社分别作为甲方即联保成员1、2、3,签订了合同编号为联保字2017年第0831-1号《联保贷款合同》。其中载明：联保体指由多个企业法人（自然人）为取得乙方贷款而自愿组成的联合体，乙方对联保体内各成员分别确定贷款额度，任一联保体成员均对联保体整体贷款额度（联保体各成员贷款之和）与期限内的非本人融资提供最高额连带责任保证。乙方给予本合同联保体成员1孝×1的借款金额为：570000（大写：伍拾柒万元整），联保贷款借款期限为壹拾贰个月，具体借款期限为2017年8月31日至2018年8月22日；自实际提款日起算，实际提款日以借据为准。借款用途为购买菌棒原料；本合同项下的借款利率为固定利率，月利率为6.525‰；本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。甲方对除本人外的其他联保体成员在本合同项下因承担违约责任而发生的债务承担连带保证责任。借款人违反承诺、陈述及保证或者违反本合同约定义务，乙方有权要求任一借款人另行提供担保以及对本合同项下任一借款人已提取的全部或部分借款要求提前清偿；有权行使担保权（且任一授信提用人不对清偿顺序提出清偿）；有权要求借款人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。甲方全部成员作为保证人，在本合同约定的最高债权额内（联保体成员共同贷款金额之和），为乙方对除本人外任一借款人享有的主债权承担最高额连带共同保证责任。在发生须承担保证责任的情形时，甲方全部成员所缴付的保证金优先用于清偿担保债权，保证金不足以清偿时各成员仍承担连带共同保证责任。最高额担保所担保的主债权即上述主合同项下的乙方全部主债权。担保范围为本合同约定的被担保之债权和其他应付款项、其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用。上述范围中的其他应付款项，计入担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。最高额连带共同保证担保险下，保证人的保证期间为自本合同生效日起至本合同下具体主债权的履行期限届满之后两年。借款人同意支付的款项、担保人为履行担保责任均按下列顺序清偿债务：（1）实现债权和担保权利的费用；（2）违约金；（3）损害赔偿金；（4）复利；（5）罚息；（6）利息；（7）本金。且乙方有权变更上述顺序；此外，合同还就借贷双方的权利义务、违约及违约责任、争议的解决等事项进行了明确约定。本合同经原告授权代表签字并加盖公司公章、被告孝×1、孝×2、孝义市桃园阁食用菌种植专业合作社各时任法定代表人在各联保体成员处签字捺印并加盖合作社公章、法定代表人个人印章予以确认。同日，被告马×1、王×作为保证人，与原告（即合同乙方）签订了合同编号：保从字2017年第0831-1号《保证担保合同》，为前述《联保贷款合同》提供保证担保。本合同约定的保证方式为连带责任保证，担保范围包括主合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费、仲裁费、律师费、拍卖费用、通知保证人费用等）和所有其他乙方为实现甲方所担保债权而产生的费用。保证期限为：自主合同确定的借款到期之次日起两年。此外，合同还就违约责任、合同的生效、变更、解除和终止、争议的解决等事项进行了明确约定。本合同经原告加盖公司公章、被告马×1、王×在合同“甲方”处加签字捺印予以确认。当日，原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司向被告孝×1发放贷款57万元，并出具孝义汇通村镇银行借款借据一支，该被告在借款借据上加盖公司公章及财务专用章，并经其时任法定代表人王福齐签字捺印并加盖个人印章予以确认。借款后，被告孝×1未依约还款，仅支付借款利息4165.57元。原告系统自动显示，截止2020年4月13日，被告孝×1尚欠借款本金57万元，累计拖欠利息114354.53元、罚息37192.50元，合计欠息151547.03元。本院认为，原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司与被告孝×1、孝×2、孝义市桃园阁食用菌种植专业合作社签订之《联保贷款合同》，与马×1、王×签订之《保证担保合同》均系合同双方的真实意思表示，且内容明确，形式合法，均属有效合同。合同签订后，被告孝×1作为借款人在收取原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司给付之借款57万元后，理应依约返还原告借款本金并支付利息。现原告主张被告孝×1返还剩余借款本金57万元并支付截止2020年4月13日的利息、罚息共计151547.03元，于法有据，本院予以支持。另，《联保贷款合同》明确约定，若被告逾期偿还借款本息，原告则有权按照罚息利率计算逾期还款后的利息、罚息，而罚息利率系在月利率6.525‰基础上加收50%，即月利率9.7875‰。对此，该此利率约定并不违反国家关于借款利率的强制性规定，现原告依此主张截止还清借款之日止的借款利息，罚息，于法有据，本院亦予以支持。此外，《联保贷款合同》和《保证担保合同》均载明，各担保人应在主债权履行期限届满之后两年内或自主合同确定的借款到期之次日起两年承担保证责任。因此，各担保人的保证期限均为2018年8月23日至2020年8月22日。原告应在此期间向各担保人主张承担保证责任，否则保证期间经过，保证人即免除担保责任。庭审查明，本案尚在保证期限内，故本院对原告主张被告孝×2、孝义市桃园阁食用菌种植专业合作社、马×1、王×承担保证责任之诉请，依法予以支持。被告孝×2、孝义市桃园阁食用菌种植专业合作社经本院传票合法传唤，未到庭参加诉讼，在举证期限内亦未向本院提供任何证据，自行承担举证不力的法律后果。被告孝×1辩解本案应按照《孝义市设施农业汇农通业务工作领导组办公室文件》判决驳回原告起诉或者驳回其诉讼请求，本院认为并无事实和法律依据，不予采信。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孝×1给付原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司借款本金57万元及截止2020年4月13日的利息、罚息共计151547元；二、被告孝×1支付原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司上述借款本金57万元从2020年4月14日起至付清之日止之利息、罚息，按月利率9.7875‰计算：（上述一、二项，被告孝×1于判决书生效后十五日内付清）三、被告孝×2、孝义市桃园阁食用菌种植专业合作社、马×1、王×对上述一、二项承担连带清偿责任。如果未按照本判决指定期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11015.47元，减半收取5507.735元，由被告孝×1承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吕梁市中级人民法院。审判员 张海霞二〇二〇年八月二十九日书记员 任宇星