福建省南平市建阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0703民初1611号 原告:兴业银行股份有限公司建阳支行,住所地南平市建阳区中山路**,统一社会信用代码9135078466928536XN。 负责人：陈青锋,行长。 委托诉讼代理人：陈宗晨，福建永普律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄健杰。 被告：魏桂平，男，1974年10月8日出生，汉族，住南平市建阳区。 被告：肖金芝，女，1974年6月29日出生，汉族，住南平市建阳区。 兴业银行股份有限公司建阳支行（以下简称兴业银行建阳支行）与魏桂平、肖金芝金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月18日公开开庭进行了审理。兴业银行建阳支行的委托诉讼代理人陈宗晨到庭参加诉讼；魏桂平、肖金芝经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 兴业银行建阳支行向本院提出诉讼请求：1、立即解除兴业银行建阳支行与魏桂平、肖金芝于2016年4月19日签订的编号为191615172501000《个人综合消费借款合同》；2、魏桂平、肖金芝共同偿还兴业银行建阳支行借款本金528597.18元及利息13056.54元（包括正常息及罚息，截止2020年5月15日止正常利息12318.55元、罚息737.99元），之后的利息按合同约定的利率计算至借款本金实际清偿之日止；3、魏桂平、肖金芝支付兴业银行建阳支行律师代理费4000元；4、确认兴业银行建阳支行对魏桂平、肖金芝为本次借款提供的抵押物即坐落于南平市建阳区（富林新村）1层，2层，6层（房屋所有权证号为潭房权证建阳字第××,20080771,20062210,20062211号）的房产折价或者拍卖、变卖该房屋的所得价款在抵押物有担保范围内享有优先受偿权；5、本案诉讼费由魏桂平、肖金芝承担。事实和理由:2016年4月19日，兴业银行建阳支行与魏桂平、肖金芝签订编号为191615172501000《个人综合消费借款合同》,魏桂平为主债务人，肖金芝为共同债务人，合同约定：1.魏桂平、肖金芝向兴业银行建阳支行借款750000元，借款用途为住房装修，借款期限为120个月，自2016年4月19日至2026年4月19日止（15.2）；2.借款执行利率等于定价基准利率乘以系数1.45，借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%（15.3）；3.借款偿还方式为固定日还本付息，自借款发放次月起每月15日及借款到期日为还款日（15.5）；4.债务人不按本合同规定按时偿还借款本息即构成违约，违约发生后，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用（11）；5.连续发生一期违约后，本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮50%（15.8）；6.因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷，债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担（14.7）；7.实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、申请执行费等（1.3）。同日，魏桂平、肖金芝与兴业银行建阳支行签订编号为191615172503001的《零售借款抵押合同》，魏桂平、肖金芝自愿以房产设定抵押，抵押担保范围为本合同项下借款本金，利息（含罚息、复利）、违约金、抵押权人实现债权的费用等。2016年4月20日双方办理了抵押登记，兴业银行建阳支行取得潭房他证建阳字第××号抵押权凭证。以上合同签订后，原告于2016年4月21日放款至魏桂平账户750000元。自2020年2月15日起，魏桂平、肖金芝仍未依约偿还借款本息，截止到2020年5月15日尚欠兴业银行建阳支行借款本金528597.18元及利息13056.54元（包括正常息及罚息，截止2020年5月15日止正常利息12318.55元、罚息737.99元），兴业银行建阳支行为实现上述债权而支付律师代理费4000元。兴业银行建阳支行依约履行放款义务后，魏桂平、肖金芝却未依约还本付息，兴业银行建阳支行多次与魏桂平、肖金芝协商无果，故诉至法院。 魏桂平、肖金芝未作答辩。 围绕诉讼请求依法提交了《个人综合消费借款合同》、《零售借款抵押合同》、《房他权证》、《房产证》、《土地证》《借款借据》、《特种转账贷方凭证》、《个人贷款催收通知书》、《客户还款明细清单》《法律文书送达地址确认书》《委托代理合同》《律师费发票》等。本院组织当事人进行证据交换和质证，魏桂平、肖金芝未到庭质证，视为对诉讼权利的放弃。兴业银行建阳支行所举证据符合证据的形式要件，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年4月19日，兴业银行建阳支行与魏桂平、肖金芝签订《个人综合消费借款合同》,合同约定：兴业银行建阳支行为魏桂平、肖金芝提供750000元的借款；借款期限为120个月,自2016年4月19日至2026年4月19日止；借款用途为住房装修；借款执行利率为定价基准利率乘以系数1.45，借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%；借款偿还方式为固定日还本付息,自借款发放次月起每月15日及借款到期日为还款日；债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；连续发生一期违约后，本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮50%；因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担；实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、申请执行费。同日，魏桂平、肖金芝与兴业银行建阳支行签订了《零售借款抵押合同》，以其坐落于南平市建阳区（富林新村）1层，2层，6层（房屋所有权证号为潭房权证建阳字第××,20080771,20062210,20062211号）的房产为上述借款合同提供抵押担保。2016年4月20日双方办理了抵押登记，兴业银行建阳支行取得潭房他证建阳字第××号抵押权凭证。同时，魏桂平、肖金芝分别签署《法律文书送达地址确认书》确认建阳区为本案的诉讼等法律文书送达地址和送达方式。2016年4月21日，兴业银行建阳支行将借款本金750000元汇入魏桂平的账户。自2020年2月15日起，魏桂平、肖金芝未依约偿还借款本息,截止至2020年5月15日尚欠兴业银行建阳支行借款本金528597.18元及利息13056.54元（利息12318.55元、罚息737.99元）。2020年6月22日，兴业银行建阳支行为本案诉讼，支付律师代理费4000元。 本院认为，原、被告之间订立的《个人综合消费借款合同》、《零售借款抵押合同》，符合法律规定，应为有效。魏桂平、肖金芝借款后，未按约定向兴业银行建阳支行偿还借款本息，已构成违约，现兴业银行建阳支行要求解除与魏桂平、肖金芝签订《个人综合消费借款合同》及魏桂平、肖金芝偿还尚欠全部借款本息及逾期罚息，符合合同约定，于法有据，本院予以支持。魏桂平、肖金芝以其自有房产为借款提供担保，并依法办理了抵押登记，现兴业银行建阳支行要求对抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。兴业银行建阳支行要求魏桂平、肖金芝支付律师代理费，符合双方约定，且不违反法律规定，本院予以支持。魏桂平、肖金芝经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除兴业银行股份有限公司建阳支行与魏桂平、肖金芝签订的《个人综合消费借款合同》(合同编号191615172501000)。 二、魏桂平、肖金芝应于本判决生效之日起十日内偿还兴业银行股份有限公司建阳支行借款本金528597.18元,利息12318.55元、罚息737.99元（该利息和罚息计算至2020年5月15日,之后利息及罚息按合同约定计算至本金偿还时止）。 三、魏桂平、肖金芝应于本判决生效之日起十日内支付兴业银行股份有限公司建阳支行律师代理费4000元。 四、若魏桂平、肖金芝未按上述第二项确定的期限偿还兴业银行股份有限公司建阳支行借款本息，兴业银行股份有限公司建阳支行有权对被告魏桂平、肖金芝所提供抵押的坐落于南平市建阳区（富林新村）1层，2层，6层（房屋所有权证号为潭房权证建阳字第××,20080771,20062210,20062211号）房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。 案件受理费9257元，减半收取计4628.5元，由魏桂平、肖金芝负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 王培强 二〇二〇年八月十八日 法官助理 缪秀娟 书 记 员 许慧婷 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 窗体顶端 第九十三条当事人协商一致,可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时,解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。