山西省新绛县人民法院   民事判决书   （2020）晋0825民初1084号   原告：山西新绛农村商业银行股份有限公司，住所地：新绛县汾河湾。统一社会信用代码：×××。   法定代表人：张波，董事长。   委托诉讼代理人：许晓红，山西恒胜律师事务所律师。   被告：刘彦东，男，汉族，群众，新绛县村民。   被告：梁波，男，汉族，新绛县村民。   被告：郑国年，男，汉族，群众，住新绛县。   原告山西新绛农村商业银行股份有限公司（以下简称新绛农商行）与被告刘彦东、梁波、郑国年借款合同纠纷一案，本院于2020年7月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告新绛农商行的委托诉讼代理人许晓红，被告刘彦东、郑国年到庭参加诉讼，被告梁波经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   新绛农商行向本院提出诉讼请求：1、判令刘彦东偿还原告贷款本金459900.14元及至还清之日的利息、罚息；2、梁波、郑国年对上述贷款本息承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用、保全费用等由刘彦东、梁波、郑国年承担。事实和理由：2017年6月27日，原告与刘彦东签订了《贷款合同》，合同约定：刘彦东向原告贷款464000元，贷款用途为购小杂粮，贷款期限自2017年6月27日起至2020年6月26日止，贷款月利率为11.07‰，利随本清，逾期加收50%罚息。梁波、郑国年分别与原告签订了保证合同，保证承担连带保证责任，保证期为两年。同日，原告依约向刘彦东发放贷款464000元，但刘彦东未按照约定还本付息。   刘彦东辩称，贷款属实，是以前的贷款倒换的，因为原告在新绛县电视台广播我是老赖，导致生意无法继续，无能力偿还，。   郑国年辩称，担保属实，开始给刘彦东担保的金额是295000元，2017年为了把我抵押的工资本取出，就答应了原告方的所有条件，继续担保。现在我年龄大了，没能力担保，也不想担保了。   梁波未答辩。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   2017年前，刘彦东曾向新绛县农村信用合作联社营业部（以下简称信用联社营业部）贷款。2017年6月，刘彦东向朋友借款偿还了贷款。2017年6月26日，刘彦东提出申请向信用联社营业部贷款464000元，由梁波、郑国年提供担保。   2017年6月26日，梁波向信用联社营业部出具《担保承诺书》，承诺“……刘彦东向贵社贷款人民币518000元……该笔贷款由我提供连带责任保证，本人已经清楚知悉上述贷款的详细情况以及担保所产生或将产生的法律后果，本人同意为此笔贷款做担保。若借款人不能归还，我愿承担连带保证责任，负责归还该笔贷款”并签名捺印盖章。同日，郑国年向信用联社营业部出具《担保承诺书》，承诺内容除贷款数额为295000元外与梁波承诺内容一致，并签名捺印盖章。   2017年6月27日，信用联社营业部与刘彦东签订编号为×××的《贷款合同》，约定：刘彦东向信用联社营业部贷款464000元，贷款用途为购小杂粮，贷款期限自2017年6月27日起至2020年6月26日止，贷款年利率13.28%，逾期加收50%罚息，利随本清。同日，刘彦东作为贷款人，梁波、郑国年作为担保人与信用联社营业部信贷员拍照留念。   同日，梁波与信用联社营业部签订编号为×××的《保证合同》，约定：为了确保刘彦东与债权人于2017年6月27日签订的编号为×××号的贷款合同项下债务人的义务得到切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意向债权人提供保证担保，担保主债权金额为人民币464000元整，采用连带责任保证方式，担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金等，担保期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起二年。   同日，郑国年与信用联社营业部签订编号为×××的《保证合同》，约定：为了确保刘彦东与债权人于2017年6月27日签订的编号为×××号的贷款合同项下债务人的义务得到切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意向债权人提供保证担保，担保主债权金额为人民币295000元整，采用连带责任保证方式，担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金等，担保期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起二年。   同日，信用联社营业部依约向刘彦东发放贷款464000元，转存入刘彦东账号为×××的账户内，刘彦东在借款借据上签名捺印盖章，梁波、郑国年在借款借据上签署“我自愿为此笔贷款担保并承担连带责任”并签名捺印盖章。同日，刘彦东从×××账户取现464000元用于归还朋友借款。   刘彦东于2019年2月12日支付利息900.14元、偿还本金4099.86元；2020年6月26日被自动扣划利息1元；之后未再还本付息。截至2020年6月26日已欠利息185823.96元和本金459900.14元未偿付。   本案起诉前，新绛农商行向本院申请诉前保全，本院于2020年7月17日作出（2020）晋0825财保32号民事裁定书，裁定：一、对被申请人郑国年在山西新绛农村商业银行股份有限公司西大街分理处的存款10万元予以冻结，期限为一年；二、对被申请人郑国年在山西新绛农村商业银行股份有限公司城关支行的存款5万元予以冻结，期限为一年；三、对被申请人郑国年在山西新绛农村商业银行股份有限公司峨嵋分理处的存款4万元予以冻结，期限为一年。同日实施了保全：一、被申请人郑国年在山西新绛农村商业银行股份有限公司西大街分理处的存款10万元于2020年7月17日冻结，已冻结107.7元，期限为一年；二、被申请人郑国年在山西新绛农村商业银行股份有限公司城关支行的存款5万元于2020年7月17日冻结，已冻结5万元，期限为一年；三、被申请人郑国年在山西新绛农村商业银行股份有限公司峨帽分理处的存款4万元于2020年7月17日冻结，已冻结4万元，期限为一年。   另查明：信用联社营业部系新绛县农村信用合作联社的内设机构。中国银保监会山西监管局于2019年12月24日批复同意新绛县农村信用合作联社改制为新绛农商行。   本院认为，信用联社营业部与刘彦东签订贷款合同，并按约向刘彦东发放贷款464000元，约定月利率11.07‰（年利率13.28%），利随本清，系双方真实意思表示，事实清楚，证据确凿，应予确认，双方形成借款合同关系。梁波、郑国年向信用联社营业部出具《担保承诺书》并签订保证合同，系双方真实意思表示，事实清楚，证据确凿，亦应予确认，梁波、郑国年与信用联社营业部形成连带责任保证合同关系。郑国年在担保合同、借条中的担保数额约定不一致，应以担保合同约定的担保数额贷款本金295000元为准。信用联社营业部按合同约定履行了支付贷款的合同义务，刘彦东就应履行按期还本付息的合同义务。刘彦东至2020年6月26日尚欠信用联社营业部利息185823.96元和本金459900.14元未偿付，信用联社营业部有权向刘彦东主张提前偿还借款本金并支付利息，并向梁波、郑国年在保证责任范围内主张承担连带保证责任。新绛县农村信用合作联社改制为新绛农商行后，新绛农商行有权就原新绛县农村信用合作联社内设机构信用联社营业部的债权以自己名义向债务人主张权利。   综上所述，借款人应当按照约定的期限支付利息、返还借款。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。故新绛农商行要求刘彦东偿还尚欠贷款本金并支付利息，梁波、郑国年承担连带保证责任，符合合同约定和法律规定，应予支持，并自贷款到期日2022年6月26日的次日起加收逾期50%的罚息，但担保人承担连带清偿责任的范围应以担保合同约定的数额为限。梁波无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了自己的举证、辩论的诉讼权利，应承担对自己不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：   一、被告刘彦东偿还原告山西新绛农村商业银行股份有限公司尚欠贷款本金459900.14元，并支付利息、罚息（1、2020年6月26日前的欠息185823.96元；2、2020年6月27日起的利息按月利率11.07‰计算至本金还清之日止，并加收50%罚息），限自本判决生效之日起90日内履行完毕；   二、被告梁波对被告刘彦东尚欠原告山西新绛农村商业银行股份有限公司贷款本金459900.14元的本金、利息及罚息承担连带清偿责任；   三、被告郑国年对被告刘彦东尚欠原告山西新绛农村商业银行股份有限公司贷款本金459900.14元中295000元部分的本金、利息及罚息承担连带清偿责任。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费10258元，减半收取5129元，由被告刘彦东负担，被告梁波在5129元、被告郑国年在3390元范围内承担连带清偿责任。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于运城市中级人民法院。   审判员 张俊奇     二〇二〇年八月二十四日   书记员 张雪姣