福建省顺昌县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0721民初1343号 原告：顺昌县农村信用合作联社双溪信用社，统一社会信用代码9135072149011160XB，住所地福建省顺昌县行政服务中心**双溪信用社，确认送达地址同上。 主要负责人：梁华继，主任。 委托诉讼代理人：徐敏明,女,顺昌县农村信用合作联社双溪信用社职员。 委托诉讼代理人：许思思，女，顺昌县农村信用合作联社双溪信用社职员。 被告:郭强，男，1986年5月16日出生，汉族，住福建省顺昌县。 被告:吴燕，女，1988年2月10日出生，汉族，住福建省顺昌县。 原告顺昌县农村信用合作联社双溪信用社（以下简称双溪信用社）与被告郭强、吴燕信用卡纠纷一案，本院于2020年7月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告双溪信用社的委托诉讼代理人徐敏明到庭参加诉讼；被告郭强、吴燕经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 双溪信用社向本院提出诉讼请求：郭强、吴燕立即清偿透支借款本金29926.48元及利息9846.63元（含滞纳金3516.43元），总计39773.11元（暂计至2019年12月21日）。及之后按透支初始日利息万分之四计算利息至还清借款之日止。事实和理由：2016年11月30日，郭强以个人消费为由向双溪信用社申请办理普惠金融卡，授信额度30000元，借款期限自2016年12月9日至2019年12月31日止，透支月利率12‰。普惠金融卡到期后，经原告多次催讨，截止2020年6月29日，郭强尚欠借款本金29926.48元及相应利息未归还。另吴燕作为郭强的配偶向双溪信用社签了普惠金融卡共同债务承诺函，应对郭强的信用卡透支本息承担共同还款责任。 郭强、吴燕均未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。郭强、吴燕未到庭，也未提交证据，视为放弃包括答辩、举证、质证的诉讼权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年11月30日，郭强填写申请表，向双溪信用社申请福万通普惠金融卡，承诺愿意遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）、《收费项目》和《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称《普惠金融卡章程》）。《领用合约》第二条第2项约定，福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期。第3项约定，福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据普惠金融卡申领人的透支金额按日计收利息，申领人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金,若申领人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。第八条约定，本合约未尽事宜依据《普惠金融卡章程》等相关法规办理。《收费项目》约定预借现金／消费／转账利率由各行社自行决定；滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%（最低5元）。《普惠金融卡章程》第三十八条约定，持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还。同日，郭强在《普惠金融卡使用须知》（以下简称《使用须知》）上签名，申明其已阅读并清晰知晓使用须知条款。《使用须知》第二条约定，普惠金融卡授信期限最长3年。第三条约定，普惠金融卡收取的费用包括透支手续费和滞纳金。普惠金融卡透支初始日利率为万分之四。第四条约定，使用普惠金融卡透支不享受免息期，须按日支付透支利息，其计算方法：透支利息﹦透支本金×当期利率×透支天数。合约签定后，双溪信用社向郭强发放额度为30000元的福万通普惠金融卡一张，卡号62×××09。 吴燕于2016年11月30日出具《普惠金融卡共同债务承诺函》，承诺自愿为郭强共同承担债务，并对郭强使用普惠金融卡所有结欠款项（包含党不限于预借本金、转账本金、消费本金、滞纳金、超限费、利息、相关费用）承担连带责任。郭强与吴燕于2016年11月17日登记结婚，于2017年12月5日登记离婚。 郭强于2017年1月至2017年9月使用信用卡预借现金，但未按时偿还信用卡透支借款本金及利息。截至2019年12月21日，郭强结欠透支借款本金29926.48元、利息6330.20元、滞纳金3516.43元，合计39773.11元。 本院认为，郭强向双溪信用社申请信用卡，签订《领用合约》、《普惠金融卡章程》、《使用须知》，郭强与双溪信用社之间有关信用卡的合同依法成立，各方应按照约定全面履行自己的义务。双溪信用社依约向郭强发放信用卡并提供透支消费服务。郭强未按约定履行还款义务，构成违约，应承担继续履行还款义务，依约支付利息等合同约定的违约责任。根据中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》规定银行信用卡透支本金在2017年1月1日后不再收取滞纳金，故对双溪信用社要求支付滞纳金3516.43元的诉讼请求，本院不予支持。双溪信用社要求郭强偿还透支借款本金29926.48元、利息6330.20元（截至2019年12月21日）及之后利息按日万分之四计算至还清借款之日止的诉讼请求，本院予以支持。吴燕出具《普惠金融卡共同债务承诺函》，承诺对上述信用卡债务共同承担，且该债务发生在夫妻关系存续期间，共债共签，应依法认定为夫妻共同债务，故吴燕应共同偿还讼争债务。郭强、吴燕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。 综上所述，对双溪信用社的诉讼请求，本院部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，判决如下： 一、郭强、吴燕应于本判决生效之日起十日内共同偿还顺昌县农村信用合作联社双溪信用社透支借款本金29926.48元、利息6330.20元（截止2019年12月21日）及之后利息按日万分之四计算至还清借款之日止； 二、驳回顺昌县农村信用合作联社双溪信用社的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费794元，适用简易程序审理减半收取397元，由顺昌县农村信用合作联社双溪信用社负担35元，由郭强、吴燕共同负担352元。本案受理费应在本判决生效之日起十日内交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行法律文书确定的义务，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 黄国语 二〇二〇年八月十四日 法官助理 余世强 书 记 员 林 洁 本案依据的主要法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 二、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 四、《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。