呼和浩特铁路运输法院   民事判决书   （2020）内7102民初255号   原告：中国大地财产保险股份有限公司内蒙古分公司。   主要负责人：德勒格尔，该公司总经理。   委托诉讼代理人：肖伟东，内蒙古誉蒙律师事务所律师。   被告：王瑞青，女，1990年6月22日出生，汉族，住呼和浩特市托克托县。   原告中国大地财产保险股份有限公司内蒙古分公司（以下简称大地财保内蒙分公司）与被告王瑞青保证保险合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，依法适用普通程序，并于同年8月19日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人肖伟东到庭参加诉讼，被告王瑞青经送达开庭传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告大地财保内蒙分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告代偿款33545.4元及未付保险费2333.11元,并支付违约金(违约金以代偿款与保险费之和35878.51元为基数,以年利率24%自2019年12月27日暂计算至2020年4月27日为2870.28元,至实际给付之日的违约金继续计算);以上总金额暂计:38748.79元2、判令被告承担原告在诉讼及执行程序中为实现债权所支出的律师费、差旅费、保全费、执行费、诉讼费等费用。事实与理由:原告与被告系保证保险合同关系。2018年11月7日,被告与中国光大银行股份有限公司(以下简称“光大银行”)签订《个人借款合同》,约定借款金额44000元,年利率7.6%,借款期限36个月。同日,被告基于上述贷款,作为投保人向原告购买个人贷款保证保险,被保险人为光大银行。原告同意承保,双方约定，保证保险金额52316元,保险费为每月642.4元(保费率每月1.46%)，由光大银行在每月还款日代扣,保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起,至清偿贷款全部本息之日止。此外,原、被告还约定,如发生理赔事项,理赔30日,被告仍旧未归还理赔款和欠付保费的，原告有权以尚欠全部款项为基数,从理赔之日起,按照每日千分之一,向被告主张违约金,同时被告还应承担原告实现债权支出的合理费用。但基于综合考量,原告仅以年利率24%主张违约金。上述协议履行过程中,被告自2019年10月开始逾期归还贷款。2019年12月26日,原告向光大银行理赔33545.4元,该银行向原告出具《权益转让书》。综上,为维护自身合法权益,原告特起诉至法院。   本院经审理认定事实如下：2018年11月6日，被告王瑞青在原告大地财保内蒙分公司处投保了《个人贷款保证保险》，原告向被告王瑞青签发个人贷款保证保险保险单。保险单记载：投保人为王瑞青，被保险人为中国光大银行股份有限公司呼和浩特昭乌达路支行（以下简称光大银行昭乌达路支行）。个人贷款保证保险金额为52316元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止。每月保费率1.46%，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额642.4元。付费约定：投保人应按投保时约定，每月支付保险费。特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依照保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。未付保费是指投保人自贷款发放之日至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承包期/30。2018年11月7日，被告王瑞青与光大银行昭乌达路支行签订《个人贷款合同》（无担保条款），合同约定，贷款金额44000元，贷款期限36个月；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮60%执行；合同项下首期执行贷款年利率7.6%；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，贷款本息按月对日偿还。逾期还款按照合同约定的利率加50%计收罚息。合同签订后，光大银行昭乌达路支行依约于2018年11月7日向被告王瑞青指定收款账户转入44000元贷款。   被告王瑞青于2019年9月29日还完应还日的贷款后，再未向被保险人偿还剩余贷款本息。同时，被告还款账户于2019年10月7日扣收保费0.88元。2019年12月26日，原告向光大银行昭乌达路支行支付保险理赔款33545.4元。同日光大银行昭乌达路支行与原告签订代偿债务与权益转让确认书，双方确认由原告代被告王瑞青偿还欠款33545.4元。贷款合同项下贷款已全部结清。被告已支付保费6424.88元。   上述事实有原告提举的以下书证予以证实：被告身份证、户口本复印件、费用知晓声明书、借款人意外险投保人/被保险人声明、个人贷款合同（无担保条款）、确认送达地址承诺函、贷款借据、中国大地个人贷款保证保险保险单、代偿债务与权益转让确认书、贷款发放成功清单、中国光大银行对私活期账户对账单。上述书证经当庭提举，来源合法，客观真实，与本案具有关联性，本院依法予以确认并在卷佐证。而被告经本院合法传唤未到庭，因其放弃当庭陈述、当庭举证、当庭质证的权利而产生的对其不利的诉讼后果，应由其自行承担。   本院认为，被告王瑞青在原告大地财保内蒙分公司处投保个人贷款保证保险，保险公司同意承保并签发保险单，是双方当事人的真实意思表示，保险合同合法有效，合同内容对双方当事人均产生拘束力。该保单特别约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。在本案中，被告自2019年9月29日偿还完本月贷款后，再未偿还贷款。违反了贷款合同第十一条第（一）项之约定，直至同年12月26日。该违约行为符合投保人拖欠任何一期贷款达到80天的保险责任范围，属于保险事故。故原告大地财保内蒙分公司对被告王瑞青未偿还的全部贷款本金及相应利息、罚息合计33545.4元进行理赔，未超出保险金额52316元，符合保险合同约定。基于此，依据保单特别约定，保险人因发生保险事故而理赔，投保人因未在理赔当日起30日内归还原告全部理赔款项而违约，故原告请求被告支付代偿款33545.4元的诉讼请求，本院予以支持。针对原告主张的未付保费，本案中，被告每月保费642.4元，被告偿还十期保费后，还款账户于2019年10月7日扣收保费0.88元。根据保单特别约定，投保人出现逾期，保险人有权要求投保人支付未付保险。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数／30。故对原告提出被告向其支付逾期保费2333.11元的诉请，本院予以支持。针对原告主张的违约金，根据保单特别约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部理赔款和未付保费，则投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。鉴于原告将违约金计算利率调整为年利率24%，故原告请求被告以尚欠全部款项，即代偿款33545.4元、未付保费2333.11元，合计35878.51元为基数，从2019年12月27日起至实际付清之日止按年利率24%计算违约金的诉讼请求，本院予以支持。针对原告诉请的律师费、差旅费、保全费、执行费，因原告未提举证据证实上述费用已实际发生及费用数额，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：   一、被告王瑞青于本判决书生效后十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司内蒙古分公司支付理赔款33545.4元、未付保费2333.11元；   上述两项共计35878.51元；   二、被告王瑞青于判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司内蒙古分公司违约金（以35878.51元为基数，从2019年12月27日起至实际付清之日止，按年利率24%计付）；   三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司内蒙古分公司的其他诉讼请求。   如未按本判决指定的期间履行给付义务，将依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费769元，由王瑞青负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。上诉于呼和浩特铁路运输中级法院。   审判长 么 英   审判员 张小莉   审判员 刘 波     二Ο二Ο年八月二十四日   书记员 宿迪洋   本判决适用的法律条款：   《中华人民共和国合同法》   第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   《中华人民共和国保险法》   第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》   第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。   在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。