四川省成都市新都区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0114民初4773号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，营业地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。 主要负责人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：龙姗，重庆百君（成都）律师事务所律师。 被告：方堃，男，1991年3月14日出生，汉族，住四川省什邡市。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告方堃信用卡纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人龙姗到庭参加诉讼，被告方堃经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：请求判令1.方堃归还信用卡借款本金81166.02元并支付自信用卡逾期之日起至实际付清之日止的利息（以借款本金为基数，按日万分之五计算）、违约金（以最低还款额未还部分的5%按月计收）、分期手续费（分期本金为基数，每期7.5‰按月计收）（暂计至2020年4月14日已产生利息为1301.4元、违约金1345.05元、分期手续费9464.54元）；2.本案产生的包括但不限于律师费3000元、诉讼费、鉴定费、评估费等由方堃负担。事实与理由：方堃于2017年11月10日向民生银行信用卡中心申请办理信用卡，并领取信用卡领用合约、填写了信用卡确认函，该合约及确认函中明确了该信用卡的收费标准。民生银行信用卡中心经审核后向方堃核发信用卡，但方堃使用信用卡消费后未按期还款，截至2020年4月14日，方堃持有的该张信用卡尚欠借款本金81166.02元、利息1301.4元、违约金1345.05元及分期手续费9464.54元。因方堃经民生银行信用卡中心催收后仍未还款，民生银行信用卡中心有权按照合约约定要求方堃承担催收欠款所引起的一切费用，遂诉至法院。 方堃未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 一、信用卡申办情况：2017年11月10日，方堃签署《中国民生银行信用卡确认函》，向民生银行信用卡中心提出信用卡办理申请，该确认函及其所附《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》对双方权利义务、利息和费用收取标准等进行了明确约定，方堃声明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡的信息，愿意遵守合约的各项规则。 二、卡号及透支额度：个人卡6226XXXXXX，信用额度32000元，临时额度32000元。 三、利息和费用：持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息，透支利率为日万分之五；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应支付违约金，收费标准为最低还款额未还部分的5%；持卡人办理分期还款应支付分期手续费，手续费采取分期收取的方式，24期每期收取的费率为0.70%。 四、欠款详情：方堃持有的案涉信用卡办理了六笔分期还款，具体为：第一笔透支本金31999.92元分24期，已归还17期本金22666.61元及手续费4080元，尚欠透支本金9333.31元及手续费1680元；第二笔透支本金31999.92元分24期，已归还16期本金21333.28元及手续费3840元，尚欠透支本金10666.64元及手续费1920元；第三笔透支本金11000.16分24期，已归还了12期本金5500.08元及手续费990元，尚欠透支本金5500.08元及手续费990元；第四笔透支本金1291.56元分12期，已归还11期本金1183.93元及手续费106.59元，尚欠透支本金107.63元及手续费9.69元；第五笔透支本金46666.56元分24期，已归还11期本金21388.84元及手续费3850元，尚欠透支本金25277.72元及手续费4550元；第六笔透支本金2798.64元分24期，已归还9期本金1049.49元及手续费188.91元，尚欠透支本金1749.15元及手续费314.85元，方堃还欠未办理分期的透支本金28531.49元，该笔款项自2020年3月起逾期还款。综上，截至2020年4月14日，方堃尚欠透支本金共计81166.02元、利息1301.4元、违约金1345.05元及分期手续费9464.54元。方堃又于2020年6月7日归还利息100元。案涉信用卡已于2020年4月停用。 五、费用负担：持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，民生银行信用卡中心有权依法向持卡人催收，并要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人已支付的分期手续费不作退还，持卡人应承担民生银行信用卡中心因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及实现债权所产生的其他费用）。 六、其他情况：民生银行信用卡中心签订《委托代理协议》，委托重庆百君（成都）律师事务所代为处理与方堃的本案纠纷。 以上事实有民生银行信用卡中心提交的《中国民生银行信用卡确认函》、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、客户账单明细表、客户历史交易明细表、系统截图、催收记录、《委托代理协议》及到庭当事人陈述在卷佐证。 本院认为，民生银行信用卡中心提交的证据及庭审查明的事实，足以证实方堃向民生银行信用卡中心申领案涉信用卡并签署《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，合法有效，双方均应依约全面履行自己的义务。方堃经申请领取案涉信用卡并持卡透支消费后未按期偿还透支本息，民生银行信用卡中心依约有权要求方堃偿还全部剩余透支本息。对民生银行信用卡中心诉请的信用卡透支本金及透支利息的主张，庭审中民生银行信用卡中心陈述对于未分期的本金计收透支利息，对于分期的本金计收分期手续费，结合双方约定的透支利率按日0.5‰计付和方堃未偿还的透支本金中未办理分期的本金为28531.49元、办理分期的本金为52634.53元以及方堃于2020年6月7日归还利息100元的事实，本院对上述透支本金支持81166.02元，对透支利息分段支持：截至2020年4月14日为1201.4元；自2020年4月15日起至透支本金付清之日止，以未归还的本金28531.49元为基数，按日利率0.5‰计付。对诉请的分期手续费，依据前述，方堃应付未付的手续费为9464.54元，故本院对民生银行信用卡中心主张的手续费9464.54元予以支持。对诉请的违约金，领用合约中约定若方堃未按期还款，应当向民生银行信用卡中心支付违约金，故民生银行信用卡中心有权向方堃收取违约金。鉴于案涉信用卡领用合约中对违约金收取标准规定为“按最低还款额未还部分的5%计付”，但案涉信用卡被停用（只能还款而不能透支消费）后实际上已不存在最低还款额，应偿还金额为全部未偿还的透支本息，结合民生银行信用卡中心于逾期还款后已按日利率0.5‰（折合年利率18.25%）收取透支利息、按照月0.7%收取分期手续费以及违约给民生银行信用卡中心造成的损失为资金利息损失的事实，本院对诉请的违约金酌情支持4058.30元（81166.02元×5%）。虽民生银行信用卡中心确委托律师代为处理本案纠纷，但其并未提交证明其实际已经交纳律师费及律师费金额的证据，故本院对其主张方堃支付律师费3000元的诉请不予支持。民生银行信用卡中心未提交产生鉴定费、评估费、拍卖费等费用的证据，故本院对其主张方堃支付鉴定费、评估费、拍卖费等的诉请不予支持。方堃经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩及质证的权利，不影响本院依据现有证据作出的认定。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、方堃于本判决发生法律效力之日起7日内偿还中国民生银行股份有限公司信用卡中心透支本金81166.02元及利息（分段计算：截至2020年4月14日的利息1201.4元；以28531.49元为基数，按日利率0.5‰，自2020年4月15日起计付至实际付清之日止）、分期手续费9464.54元及违约金4058.30元； 二、驳回中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1103元（已减半收取），由方堃负担（该款中国民生银行股份有限公司信用卡中心已预付，方堃在履行前述付款义务时一并支付）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  赵乐 二〇二〇年八月十二日 书记员  王倩