重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0112民初16696号原告：中国农业银行股份有限公司重庆两江分行，住所地重庆市北部新区金渝大道******，统一社会信用代码9150000090288532XB。负责人：王压西，职务行长。委托诉讼代理人：陈小霞，重庆伟豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：敖世琳，重庆伟豪律师事务所实习律师。被告：吴迎，男，汉族，1969年3月28日出生，住重庆市南岸区。被告：重庆富博汽车销售有限公司，住所地重庆市两江新区金渝大道**新，住所地重庆市两江新区金渝大道**新民车广场**2-18展厅6199841L。法定代表人：柯杰，职务不详。原告中国农业银行股份有限公司重庆两江分行（以下简称农行两江分行）与被告吴迎、重庆富博汽车销售有限公司（以下简称富博公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日受理后，依法由审判员郭建蓉独任审判，适用简易程序于2020年8月20日公开开庭进行了审理。原告农行两江分行的委托诉讼代理人陈小霞到庭参加了诉讼，被告吴迎、富博公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行两江分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴迎立即偿还分期本金99719.97元、截至2020年5月10日的利息179.59元、分期手续费517.36元、逾期还款违约金226.35元，合计100643.27元；2、判令被告吴迎支付自2020年5月11日起至分期资金本息结清日止的利息、复利、逾期还款违约金（其中利息以分期本金99719.97元为基数，按日利率万分之五计算；复利以应付未付利息179.59元为基数，按日利率万分之五计算；逾期还款违约金以最低还款额未偿还部分的5%计算）；3、本案的律师费1050元、案件受理费1156.44元、保全费及实现债权的全部费用由被告承担；4、判令被告在不清偿上述债务时，原告对被告提供的抵押物即吴迎名下的荣威ei62017款45T混动互联智臻版汽车享有抵押权，有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在上述债务范围内优先受偿；5、被告富博公司对上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：2019年3月27日，被告吴迎向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定原告向被告吴迎提供分期资金149000元用于购车，并约定了分期期数、还款方式、分期手续费、利息、复利及其他事项。被告吴迎以其购买的车辆提供抵押担保并办理了抵押登记，被告富博公司提供连带责任保证。原告按约发放分期资金后，被告吴迎未按合同约定偿还，现已违约，经催收无果，故提起诉讼。被告吴迎、富博公司均未陈述答辩意见。原告农行两江分行围绕诉讼请求举示了如下证据：《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《金穗贷记卡章程》、机动车登记、抵押信息、担保承诺函；业务凭证；账户详细信息表、宣告到期的函、EMS邮单；委托代理协议、律师代理费发票、律师代理费收费回执。被告吴迎、富博公司未到庭，应承担不举证、质证的法律后果，经本院审查后对农行两江分行举示的证据予以确认。本院经审理认定事实如下：2019年3月27日，被告吴迎向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，向原告申请办理金穗贷记卡（信用卡）一张并申请办理金穗信用卡专项商户分期业务，申请分期资金为149000元，用于购买汽车。原告审核同意后，原告为贷款人、被告吴迎为持卡人/借款人/抵押人、被告富博公司为保证人签订《中国农业银行股份有限公司金穗信用卡专项商户业务担保借款合同》一份，约定的主要内容是：一、原告向被告吴迎提供分期资金149000元用于购买荣威ei6汽车，分期手续费率为12.5%，分期手续费为18625元，分期期数36期，偿还方式为分期偿还。二、持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等相关费用，分期手续费不收取利息。三、如持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，即构成本合同项下违约，原告有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，有权把全部未偿还的分期本金计入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包括但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。四、持卡人以所购买的汽车提供抵押担保，担保范围包括分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。五、保证人富博公司提供连带责任保证，保证期间为每期账单到期还款日起二年；保证范围包括分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》载明：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收，透支利息上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍；甲方按月计收复利；未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未还部分的5%支付逾期还款违约金（滞纳金）。合同签订后，2019年4月2日，原告农行两江分行向被告吴迎支付了分期款项149000元，被告吴迎购买了车辆并办理了抵押登记，车辆品牌为荣威牌，抵押权人为原告。此后，被告吴迎未按约偿还分期本金和分期手续费，多次发生逾期还款，原告于2020年5月18日，委托重庆伟豪律师事务所向被告吴迎发出《关于宣布立即到期并要求立即结清全部借款本息的函》，宣布因被告未按期偿还分期资金、手续费等，已构成违约，被告在本案合同项下分期资金全部到期，要求被告立即结清全部分期资金及分期手续费、利息、复利、逾期还款违约金等，同时承担原告为实现该笔债权回收而实际支付的全部费用。原告经催收无果，向本院提起诉讼。截止2020年5月10日，被告吴迎拖欠分期本金99719.97元、利息179.59元、分期手续费517.36元、逾期还款违约金226.35元。因本案诉讼，原告委托重庆伟豪律师事务所律师陈小霞等担任诉讼代理人，支付律师费1050元。本院认为，被告吴迎向原告提交的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，原告农行两江分行与被告吴迎签订的《中国农业银行股份有限公司金穗信用卡专项商户业务担保借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方成立金融借款法律关系。原告按约定发放分期资金，履行了合同义务。被告吴迎未按约定偿还分期资金及分期手续费，构成违约，应承担相应的违约责任。原告农行两江分行宣布全部分期资金提前到期后，被告应当偿还截止2020年5月10日剩余的全部分期本金、拖欠的利息、分期手续费，并从2020年5月11日起至全部分期资金付清之日止，按中国农业银行金穗信用卡领用合约约定，以未还分期本金99719.97元为基数按每日万分之五计收利息，以未还利息179.59元为基数按日万分之五计收复利。原告因本案诉讼支付的律师费，亦应由被告吴迎负担。对于原告主张的逾期还款违约金，虽然双方有约定，但约定标准过高，且同时约定了逾期还款的利息及复利，针对同一违约行为，本院认为原告主张的逾期利息及复利足以弥补损失，依据公平原则，对原告主张的逾期还款违约金不予支持。对被告吴迎提供的抵押物，原告农行两江分行享有抵押权，有权以抵押物折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿。被告富博公司为被告吴迎的债务提供连带责任保证，现发生债务人违约，原告在保证期间内要求保证人承担保证责任，符合法律规定，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告吴迎、富博公司无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃各项诉讼权利，应自行承担相应的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴迎于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆两江分行截止2020年5月10日的分期本金99719.97元、利息179.59元、分期手续费517.36元；并自2020年5月11日起至分期资金本息清偿完毕为止，以分期本金99719.97元为基数按每日万分之五的标准计算利息，以未支付的利息179.59元为基数按每日万分之五的标准计算复利；二、被告吴迎于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆两江分行律师费1050元；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆两江分行对被告吴迎名下的荣威牌汽车享有抵押权，有权就该车辆折价或者拍卖、变卖所得价款在第一、二项债务范围内优先受偿；四、被告重庆富博汽车销售有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆两江分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2312.88元，减半收取1156.44元，由被告吴迎、重庆富博汽车销售有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 郭建蓉二〇二〇年八月二十四日法官助理 赵 瑞书 记 员 袁瑜雪