贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0103民初4812号原告:中国工商银行股份有限公司贵阳诚信路支行，地址贵州省贵阳市观山湖区诚信南路麒龙中央商务大厦（CBD中心）****。负责人：张嵘，职务:行长。委托诉讼代理人：王俊、龚洋，北京盈科(贵阳)律师事务所律师。被告：余仕海，男，1981年9月22日出生，汉族，住贵州省贵阳市白云区。被告：高义凤，女，1985年11月9日出生，彝族，住贵州省黔西县。被告：贵州广聚源房地产开发有限公司，住，住所地贵阳市白云区云环路**贵阳恒大城******/div>法定代表人：刘长波。委托诉讼代理人：代琴琴。原告中国工商银行股份有限公司贵阳诚信路支行（以下简称工行贵阳诚信路支行）诉被告余仕海、高义凤、贵州广聚源房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行贵阳诚信路支行的委托诉讼代理人王俊、被告余仕海、贵州广聚源房地产开发有限公司的委托诉讼代理人代琴琴到庭参加诉讼，被告高义凤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行贵阳诚信路支行向本院提出如下诉讼请求：一、被告余仕海、高义凤立即偿还原告贷款本金355040.51元以及利息、复利（暂计算至2020年3月20日，之后根据《个人购房借款／担保合同》约定标准计算至贷款本息清偿完毕之日止）；二、被告余仕海、高义凤向原告支付为实现本案债权产生的律师费10651元；三、被告贵州广聚源房地产开发有限公司对被告余仕海的上述债务承担连带清偿责任；四、原告对被告余仕海、高义凤所有的位于贵阳市白云区房屋折价、拍卖、变卖所得价款在被告余仕海、高义凤的上述债务范围内享有优先受偿权；五、本案诉讼费、保全费、公告费由被告共同承担。原告工行贵阳诚信路支行诉称，为了购买被告贵州广聚源房地产开发有限公司开发建设的位于贵阳市白云区房屋，被告余仕海向原告申请房屋按揭贷款。2012年11月7日，原告与被告余仕海、高义凤、贵州广聚源房地产开发有限公司签署了《个人购房借款／担保合同》，约定，被告余仕海向原告借款47万元，贷款期限为240个月。合同同时对贷款用途、支付方式、贷款利率、违约责任等进行了约定。同时，被告余仕海用其购买的上述房屋为上述贷款提供抵押担保，被告贵州广聚源房地产开发有限公司为该笔借款提供全程连带责任保证。被告高义凤系余仕海的配偶，在贷款申请表上明确该借款为夫妻共同债务，愿意承担连带还款责任。合同签订后，原告按约向被告余仕海发放了贷款。但合同履行过程中，被告余仕海未按约支付当期应付款项，多次逾期还款，违反合同约定。为维护自身的合法权益，原告工行贵阳诚信路支行遂诉至本院，提出如前诉请。被告余仕海辩称，欠款是事实，受疫情影响，经济困难，曾经逾期也是事实，但我已经将所有逾期款项偿还清，现在是正常还起贷款走的，我保证今后不再逾期，希望继续履行合同。被告高义凤未到庭参加诉讼，亦未提交证据及答辩状。被告贵州广聚源房地产开发有限公司辩称，罚息、复利由法院核实，律师费由原告提供票据证明是否已实际支出，根据合同约定因借款逾期还款导致我方承担担保责任的，我方有权解除合同收回房屋。经审理查明：被告余仕海与高义凤于2012年10月9日登记结婚。2012年10月25日，被告余仕海向中国工商银行股份有限公司贵阳瑞金北路支行申请住房贷款，被告高义凤在贷款申请上签字认可该借款为夫妻共同债务。2012年11月7日，中国工商银行股份有限公司贵阳瑞金北路支行作为贷款人（抵押权人），余仕海作为借款人，余仕海和高义凤作为抵押人，贵州广聚源房地产开发有限公司作为保证人，各方共同签订《个人购房借款／担保合同》，约定，1、余仕海向中国工商银行股份有限公司贵阳瑞金北路支行贷款470000元用于购买位于贵阳市白云区房屋，贷款期限为20年；2、贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；3、还款方式：按月等额本息还款。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在执行利率水平上加收30%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；4、借款人不能按期归还贷款本息，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费等所有费用均由借款人负担；5、借款人连续三个月或累计六次未按时还本付息，贷款人有权宣布合同提前到期，提前收回贷款本息并要求支付费用；6、保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。上述合同签订后，中国工商银行股份有限公司贵阳瑞金北路支行于2012年11月7日向余仕海发放借款47万元。余仕海向中国工商银行股份有限公司贵阳瑞金北路支行出具的借款借据约定，期限自2012年11月7日起至2032年11月7日止。被告余仕海用其所购买的位于贵阳市贵阳市白云区房屋为上述借款作抵押担保，并于2013年1月22日办理了预购商品房抵押权预告登记【证号：筑房预白云字第××号】。合同履行过程中，被告余仕海未能按时足额履行还款义务，自2016年4月开始出现逾期，每期逾期后被告余仕海均及时将逾期款项还清，2019年5月11日被告余仕海将所有逾期款项全部偿还完毕。从2019年6月至开庭时被告一直按时足额偿还每期月供本息。庭审中核实，截止2020年7月7日，被告余仕海尚欠原告借款本金346595.67元。另查明，中国工商银行股份有限公司贵阳瑞金北路支行于2019年4月24日更名为中国工商银行股份有限公司贵阳诚信路支行。上述事实，有原、被告的陈述及其提交的原、被告身份信息材料、贷款申请表、《个人购房借款/担保合同》、借款借据、银行交易流水、欠款明细表、预购商品房抵押权预告登记证等证据在卷佐证。本院认为，《中华人民共和国合同法》第一条：为了保护合同当事人的合法权益，维护社会经济秩序，促进社会主义现代化建设，制定本法。人民法院在审理合同纠纷案件时，在调整尺度的价值取向把握上，人民法院遵循侧重于保护守约方的原则，但同时要充分注意利益均衡，公平合理地调整双方利益关系。本案中被告余仕海虽有逾期还款之行为，但逾期后被告余仕海已及时偿还清所有逾期款项，并非严重违约。原、被告之间继续维持合同效力有利于维护社会经济生活的稳定，有利于实现各方当事人签订合同的初始目的，创造最大化的社会价值。因此，根据公平原则，对原告要求被告余仕海提前归还原告剩余贷款本息的诉请，本院不予支持，被告余仕海仍应继续按借款合同约定按月偿还剩余贷款本息。被告高义凤作为借款共同债务人，也应与余仕海一同按借款合同约定按月向原告偿还剩余贷款本息。因本院不予支持被告余仕海、高义凤提前偿还剩余所有贷款本息，故对原告要求被告贵州广聚源房地产开发有限公司对被告余仕海、高义凤提前偿还剩余贷款本息的义务承担连带清偿责任的主张，本院不予支持。因涉案房屋未办理正式抵押登记，故对原告要求对被告余仕海、高义凤提供抵押的房屋在折价、拍卖或变卖所得价款后在抵押担保范围内享有优先受偿权的诉请，本院不予支持。因本案系因被告余仕海、高义凤逾期还款而产生，原告提起本案诉讼已实际产生的诉讼案件受理费用，该费用应由被告余仕海、高义凤负担。被告贵州广聚源房地产开发有限公司作为涉案借款保证人，也应对该费用承担连带清偿责任。原告要求被告负担律师费，但未提交律师费票据予以证明该费用已实际支出，对该主张本院不予支持。被告高义凤未到庭参加诉讼,不影响本院在查明案件事实的基础上依法作出判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：驳回原告中国工商银行股份有限公司贵阳诚信路支行的诉讼请求。案件受理费6784元，减半收取3392元，由被告余仕海、高义凤、贵州广聚源房地产开发有限公司负担（此款已预交，三被告于本判决生效后十日内支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上诉，本判决即发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  唐环二〇二〇年八月四日法官助理陈先文书记员孙成健