广西壮族自治区岑溪市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0481民初1867号 原告：中国建设银行股份有限公司岑溪支行，住所地岑溪市义洲大道**，统一社会信用代码91450481900260553N。 诉讼代表人：丁志成，该支行行长。 委托诉讼代理人：程丹力，广西文威律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谢乾，广西文威律师事务所律师。 被告：吴启硕，男，1978年4月15日出生，汉族，住广西岑溪市大业镇，现住广西岑溪市。 被告：陈玲，女，1984年4月1日出生，汉族，住广东省电白县观珠镇，现住广西岑溪市。 被告：广西粤东房地产开发有限公司，，住所地岑溪市北环大道**岭南人家小区****幢****商铺统一社会信用代码91450481669712288Y。 法定代表人：宁侯杰，经理。 原告中国建设银行股份有限公司岑溪支行（以下简称“建设银行岑溪支行”）诉被告吴启硕、陈玲、广西粤东房地产开发有限公司（以下简称“粤东房地产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院2020年7月14日立案后，依法适用普通程序于2020年8月24日公开开庭进行了审理。原告建设银行岑溪支行的委托诉讼代理人程丹力到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建设银行岑溪支行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告吴启硕、陈玲所签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判决被告吴启硕、陈玲偿还原告关于《个人住房（商业用房）借款合同》贷款本息共计204293.99元（其中本金195211.82元、欠息9082.17元，利息暂计至2020年4月16日，之后利息按借款合同约定的计算方式，计至全部贷款本息还清之日止）；3.确认原告对抵押物广西岑溪市岑城镇“坡田寨”岭南人家第X幢X层X号房（在建工程抵押权证：岑房建城区字第XX号）享有优先受偿权；4.判决被告粤东房地产公司对被告吴启硕、陈玲的上述债务在保证范围内承担连带保证责任；5.本案诉讼费由各被告承担。事实与理由：被告吴启硕、陈玲因向被告粤东房地产公司购买位于岑溪市岑城镇“坡田寨”岭南人家第X幢X层X号房，向原告建设银行岑溪支行申请商业借款234000元。双方于2011年6月9日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定借款金额为234000元，借款期限为300个月（即2011年11月3日至2036年11月3日），还款方式为等额本息还款法，按合同签订时利率水平每月还款额为1624.13元。该借款由被告吴启硕、陈玲提供其所购房屋广西岑溪市岑城镇“坡田寨”岭南人家第X幢X层X号房作抵押担保，并依法办理了预抵押登记手续。原告建设银行岑溪支行于2011年11月3日向被告吴启硕、陈玲指定的账户发放了贷款234000元。贷款发放后，被告吴启硕、陈玲未能按照合同的约定按时足额偿还贷款本息。根据借款合同第16条、第17条约定，原告有权解除与被告吴启硕、陈玲的借贷关系，要求其立即清偿借款本息。另外，本案借款由被告粤东房地产公司提供阶段性连带责任保证，保证期间为借款合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无异、收执之日止。现由于被告吴启硕、陈玲尚未办妥房地产权证及他项权利证书，因此，原告建设银行岑溪支行有权要求被告粤东房地产公司在其保证范围内承担连带保证责任。被告吴启硕、陈玲自2019年5月起不能正常按期足额偿还本案借款本息，经多次催收均没有还清拖欠的本金和利息。因被告吴启硕、陈玲未能按约定时间足额偿还贷款本息及被告粤东房地产公司未履行担保责任，均已构成违约。为维护原告的合法权益，请法院支持原告的诉讼请求。 吴启硕、陈玲、粤东房地产公司未到庭应诉，也未向法庭提供证据。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》规定，当事人有答辩和对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案的被告吴启硕、陈玲、粤东房地产公司经本院传票合法传唤未到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提供的身份证复印件、户口信息、结婚证、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、在建工程抵押权证、银行个人贷款对账单等证据，符合证据来源合法性、内容客观真实性、与本案有关联性的规定，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定的案件事实如下：被告吴启硕、陈玲因向被告粤东房地产公司购买位于岑溪市，向原告建设银行岑溪支行申请借款。2011年6月9日，原告建设银行岑溪支行与被告吴启硕、陈玲、粤东房地产公司签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，借款人为吴启硕、陈玲，保证人为粤东房地产公司，合同约定借款金额为234000元，借款期限为300个月（即2011年11月3日至2036年11月3日），还款方式为等额本息还款法；贷款以被告吴启硕、陈玲所购房屋岑溪市作抵押担保；粤东房地产公司在借款合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无异、收执之日止对该笔贷款承担阶段性连带担保责任；借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期等。同日，原告建设银行岑溪支行与被告吴启硕就岑溪市办理了预告商品房抵押的预告登记[抵押权预告登记证号：岑房建城区字第**]。合同签订后，原告建设银行岑溪支行向被告吴启硕、陈玲发放了贷款。被告吴启硕、陈玲从2019年5月起未按借款合同约定归还借款本息。截至2020年3月31日，被告吴启硕、陈玲尚欠借款本金195211.82元、拖欠利息8603.72元、拖欠罚息478.45元。 本院认为，原告建设银行岑溪支行与被告吴启硕、陈玲、粤东房地产公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是当事人经协商后意见一致而签订，不违反法律规定，是合法有效的合同，当事人应诚实守信，各自履行合同约定的义务。原告建设银行岑溪支行依约履行了向被告吴启硕、陈玲贷款234000元的义务，依法享有按合同收取贷款本息的权利，被告吴启硕、陈玲未按约归还借款本息，构成违约，依照合同约定，借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，被告吴启硕、陈玲从2019年5月起未正常足额偿还借款本息，符合上述所约定的情形，原告建设银行岑溪支行诉请解除《个人住房（商业用房）借款合同》，由被告吴启硕、陈玲偿还贷款本息204293.99元（贷款本金195211.82元、利息8603.72元、罚息478.45元，利息、罚息暂计至2020年3月31日），理据充分，本院予以支持。原告建设银行岑溪支行以预告登记在被告吴启硕名下的岑溪市办理了预告商品房抵押登记，即抵押权预告登记，抵押权预告登记主要是在于确保商品房建成且预购人取得所有权登记后，抵押权预告登记能转换为房屋的抵押权，依照《物权法》规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力；预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效；即抵押权预告登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力；原告建设银行岑溪支行作为岑溪市的抵押权预告登记权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对房屋办理抵押权登记的请求权，并非对房屋享有现实抵押权，故原告建设银行岑溪支行对拍卖或变卖岑溪市的价款不享有优先受偿的权利。被告粤东房地产公司为被告吴启硕、陈玲向原告建设银行岑溪支行所借的贷款提供阶段性连带保证责任，在贷款合同中已对其应对被告吴启硕、陈玲清偿借款承担连带保证责任作了明确的约定，故被告粤东房地产公司在岑溪市未正式办理抵押登记手续之前应当对被告吴启硕、陈玲尚欠原告建设银行岑溪支行的借款本息承担连带保证责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司岑溪支行与被告吴启硕、陈玲、广西粤东房地产开发有限公司于2011年6月9日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告吴启硕、陈玲应偿还尚欠的借款本金195211.82元及利息8603.72元、罚息478.45元（利息、罚息暂计至2020年3月31日，从2020年4月1日起至还清日止的利息、罚息按照合同约定另计）给原告中国建设银行股份有限公司岑溪支行； 三、被告广西粤东房地产开发有限公司对上述被告吴启硕、陈玲的债务在岑溪市未正式办理抵押登记手续之前承担连带保证责任； 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司岑溪支行的其他诉讼请求。 上述被告应付之款，应于本判决生效之日起十日内履行完毕（可将款直接汇至本院转给原告，本院开户行：中国工商银行岑溪市支行，户名：岑溪市人民法院，账号：21×××15）。逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费4204元（原告已预交），由被告吴启硕、陈玲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。 审 判 长  李冠萍 人民陪审员  钟俪华 人民陪审员  黄葵贞 二〇二〇年八月二十六日 法官 助理  雷汉良 书 记 员  李丽兰