重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初1635号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：吴莹，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：袁文阳，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：袁阳，女，1982年3月19日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告袁阳保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法适用普通程序，于2020年7月31日公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人袁文阳到庭参加诉讼，被告袁阳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告袁阳向原告支付理赔款共计17124.8元（包括本金16664.24元、利息379.16元和罚息81.4元）；2.依法判令被告袁阳向原告支付逾期保费共计人民币3458.91元；3.依法判令被告袁阳向原告支付违约金19626.43元（违约金以保险理赔款17124.8元为基数，自2015年3月23日起按照每年24％利率的标准暂计至2019年12月31日，实际主张至款项还清之日止）；4.本案诉讼费、公告费以及保全费由被告承担。事实和理由：2012年11月2日，被告袁阳向重庆银行股份有限公司解放碑支行（以下简称重庆银行解放碑支行）贷款5万元，贷款利率每年6.65％，贷款期限36个月（2012年11月2日至2015年11月2日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔贷款向原告投保信用保证保险，以重庆银行解放碑支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”）每月保费率为1.9％。2012年11月2日，重庆银行解放碑支行按照贷款合同约定向被告发放5万元人民币的贷款。但自2015年1月2日开始，被告再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2015年3月23日按照保险合同的约定向被保险人重庆银行解放碑支行进行了理赔，理赔金额共计17124.8元，重庆银行解放碑支行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1％向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款和未付保费。截至2019年12月31日，被告未付理赔款、保费和违约金共计40210.14元。被告袁阳未作答辩。原告平安保险公司围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、重庆银行长江快易贷小额贷款合同；2、重庆银行个人银行贷款借款借据一份；3、平安保险公司平安个人消费信贷保证保险保险单一份；4、扣款明细打印件一份；5、代偿债务通知书一份、代偿债务确认书一份。被告无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证权利，本院经审查对上述证据予以确认并在卷作证。根据原告平安保险公司的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年11月2日，被告袁阳（乙方、借款人）与重庆银行解放碑支行（甲方、贷款人）签订《小额贷款合同》，约定贷款金额50000元；贷款用途为购家具；贷款期限为36个月；贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15％上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为8.61%，如遇国家利率调整按照相关政策执行。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息和复利，罚息和复利利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。同日，重庆银行解放碑支行向被告袁阳发放贷款50000元，重庆银行个人贷款借款借据载明到期日为2015年11月3日，年利率为8.61%。同日，被告袁阳（投保人）就上述贷款以重庆银行解放碑支行为被保险人向原告平安保险公司投保平安个人贷款保证保险，约定保险金额50000元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费每月按时缴纳；每月保费率1.9%，每月保费950元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1％向保险人缴纳违约金；投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。因被告袁阳未按期向重庆银行解放碑支行履行还款义务，至2015年3月23日已逾期达80天，原告于2015年3月23日代被告袁阳向重庆银行解放碑支行偿还了借款本金16664.24元、利息379.16元、罚息81.4元，共计17124.8元。被告袁阳向原告按月缴纳保费950元至2014年12月，被告逾期后原告从被告袁阳银行卡中分别扣除56.08元和0.01元缴纳保费。本院认为，原告平安财保公司与被告袁阳之间的保证保险合同关系，系双方的真实意思表示，除约定的违约金标准过高外，其余内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按照约定全面履行义务。因被告袁阳在保险期限内未向重庆银行解放碑支行按约履行还款义务，原告作为保证保险的保险人为被告代偿了借款本息，原告承担保险责任后有权向被告追偿，故对原告要求被告袁阳支付理赔款17124.8元（包括本金16664.24元、利息379.16元和罚息81.4元）的请求，本院予以支持。同时，保险单约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。被告袁阳未向原告偿还代偿款超过30天，已构成违约，现原告主张从2015年3月23日起按照年利率24％计算违约金，该标准低于保险单约定的标准，不违反法律规定，本院予以支持。被告袁阳在2014年12月缴纳上月保费后未再向原告缴纳保费，根据双方约定的计算方式，被告袁阳尚欠2014年12月3日至2015年3月2日期间的保费2850元及2014年3保费608.91元（950元/月×21天÷30天-56.08-0.01），共计尚欠原告保费3458.91元，故对原告要求被告袁阳支付逾期保费3458.91元，符合法律规定和双方约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十三条第三款、第十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告袁阳于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款17124.8元；二、被告袁阳于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费3458.91元；三、被告袁阳于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以17124.8元为基数，从2015年3月23日起按照年利率24％标准计算至理赔款付清时止）；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费806元，由被告袁阳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  杨 飞人民陪审员  靳小平人民陪审员  李培秀二〇二〇年八月四日书 记 员  廖 芮