上海市黄浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0101民初2152号原告：杭州银行股份有限公司上海分行，住所地上海市黄浦区中山东二路********************。负责人：李家永，行长。委托诉讼代理人：张奕晨，上海中城世纪律师事务所律师。被告：朱金虎，男，1975年1月22日出生，汉族，户籍地江苏省滨海县正红镇复兴居委会****。原告杭州银行股份有限公司上海分行(以下简称杭州银行)与被告朱金虎金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，依法适用普通程序，组成合议庭，于2020年7月16日公开开庭进行了审理。原告杭州银行的委托诉讼代理人张奕晨到庭参加诉讼，被告朱金虎经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告杭州银行向本院提出诉讼请求：1.被告归还借款本金254,959.20元，并按《杭州银行臻信卡个人领用合约》确定的标准向原告支付以上借款本金自2015年6月15日起至实际清偿之日以日利率万分之五计算的透支利息；2.被告向原告支付因实现债权而产生的律师费3,600元；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告朱金虎在阅读并了解了《杭州银行臻信卡个人领用合约》的全部内容后，被告朱金虎作为申请人于2011年3月31日签署了《杭州银行臻信卡申请表》向原告申请办理杭州银行臻信卡。该《杭州银行臻信卡个人领用合约》约定，被告朱金虎承担臻信卡项下发生的包括但不限于费用、透支利息、透支款等全部债务；透支利息以透支额为基数按每日万分之五计算；臻信卡最长有效期为三年，逾期自动失效等。原告审核后，向被告朱金虎发放了信用额度为50万元的臻信卡。被告朱金虎从2011年5月6日第一次使用该卡取现开始使用该卡，并于2013年11月28日最后一次使用该卡取现。在该臻信卡的使用过程中，被告朱金虎未按期偿还透支款项。原告杭州银行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：《杭州银行臻信卡申请表》、《杭州银行臻信卡个人领用合约》、《杭州银行股份有限公司信用卡章程》、杭州银行臻信卡个人用卡指南、对账单、法律服务合同、律师费发票、付款凭证。被告朱金虎未作答辩亦未提供证据。鉴于被告朱金虎未到庭，本院对原告提交的证据经审核予以确认并在卷佐证。根据原告杭州银行的陈述和经审查确认的证据，本院对以下事实予以认定：1.2011年3月31日，被告朱金虎作为申请人签署《杭州银行臻信卡申请表》并提交相关证明文件，向原告申办臻信卡。该《杭州银行臻信卡申请表》中申请人及配偶声明及签名栏载明：……本人及配偶已阅读并了解《杭州银行臻信卡个人领用合约》和《杭州银行信用卡安全用卡须知》，自愿遵守合约的各项规定，自申请人及配偶在申请表上签字并经贵行审批同意发卡后，此合约自动对申请人、申请人配偶及贵行生效……。《杭州银行臻信卡个人领用合约》约定，原告核准臻信卡申领人领卡申请的同时核定申领人的信用额度；臻信卡信用额度只能用于取现，不能用于消费；申领人及其配偶同意承担臻信卡账户项下所发生的全部债务，包括但不限于费用(年费、预借现金手续费、滞纳金等)、透支利息、透支款；对于预借现金交易，申领人应按交易金额的一定比例缴纳手续费，同时支付从原告记账日起至该笔款项获得清偿时止的透支利息；透支利息按透支额的万分之五计算；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低5元，最高300元；原告对所有透支利息均按月计收复利；原告对臻信卡账户内的存款不计付利息；臻信卡卡片最长有效期为三年，逾期自动失效，但使用臻信卡所发生的债权债务关系并不因臻信卡卡片的逾期失效而消灭；实现原告债权的费用由申领人承担等。2.合同签订后，原告经审核，向被告朱金虎发放了信用额度为50万元的臻信卡(卡号XXXXXXXX********)。《杭州银行臻信卡个人用卡指南》载明，每月3日为臻信卡账单日，而每月28日为臻信卡的到期还款日。被告朱金虎激活臻信卡并自2011年5月6日在自助机具上自助转出款项开始使用该臻信卡，至2013年11月28日最后一次使用该臻信卡进行自助转出款项，而最后一次转账款项的到期还款日为2013年12月28日，期间被告朱金虎分别于2014年5月3日转入8,000元、2014年5月5日转入32,300元、2015年6月14日分别转入100元及500元。自2015年6月15日之后，被告朱金虎未归还款项，该臻信卡透支本金总额254,959.20元。本院认为，被告朱金虎作为申请人承诺遵守《杭州银行臻信卡个人领用合约》而签署并向原告提交了《杭州银行臻信卡申请表》，申请办理臻信卡，原告审核后向被告朱金虎发放了臻信卡，故《杭州银行臻信卡申请表》及《杭州银行臻信卡个人领用合约》系双方真实意思表示，对双方均具有法律约束力。被告朱金虎使用臻信卡进行借款后未按约还款，构成违约，应承担相应的民事责任，故原告要求被告朱金虎归还借款本金并支付相应的利息以及原告为实现债权而支出的律师费，符合合同约定，本院予以支持。至于原告以该臻信卡剩余借款本金总额为基数，按合同约定的每日万分之五计算利息，因该借款本金总额可能随还款而减少，故透支利息应以该借款本金总额中未归还部分为基数按每日万分之五计算。依照《中华人民共和国合同法》第八条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告朱金虎应于本判决生效之日起十日内归还原告杭州银行股份有限公司上海分行臻信卡(卡号XXXXXXXX********)项下借款本金254,959.20元；二、被告朱金虎应于本判决生效之日起十日内支付原告杭州银行股份有限公司上海分行自2015年6月15日起至实际清偿之日止的透支利息(以本金254,959.20元中未归还部分为基数，按每日万分之五计算)；三、被告朱金虎应于本判决生效之日起十日内赔偿原告杭州银行股份有限公司上海分行律师费3,600元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6,272.58元，公告费560元，均由被告朱金虎负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  罗 斌审 判 员  钱杏春人民陪审员  钱琪嘉二〇二〇年八月十日法官 助理  蒋婷悦书 记 员  蒋婷悦附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。