云南省永善县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0625民初1499号原告中国农业银行股份有限公司永善县支行，统一社会信用代码91530625217101670Y住所地：永善县溪洛渡镇玉泉路**。代表人陈斌，该行行长。委托代理人金明颉（特别授权），现年28岁，住，住永善县/div>被告田朝沛，男，1987年3月12日出生，汉族，云南省永善县人，农民，住，住永善县/div>原告中国农业银行股份有限公司永善县支行（以下简称中国农行永善支行）与被告田朝沛信用卡纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序审理。2020年8月10日，本院通过视频公开开庭审理了本案。原告中国农行永善支行的委托代理人金明颉，被告田朝沛到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国农行永善支行诉称，被告田朝沛于2014年1月8日向该行申请办理了卡号为62×××23的信用卡，该信用卡的种类为金穗ＱＱ贷记卡大卡。被告填写了中国农业银行贷记卡申请表，同意遵守中国农业银行金穗贷记卡领用合约，章程等内容。被告田朝沛领取信用卡后，用该卡多次透支现金，截止2020年4月1日，被告田朝沛欠透支本金89306.07元,利息9467.77元，逾期还款违约金5057.52元，消费手续费（含额度内分期）1776.18元，合计105607.54元。庭审中，原告将诉讼请求中的利息计算日期变更至2020年8月10日为17258.75元，共计请求变更为113398.52元，请求判令被告偿还此款并承担本案诉讼费。被告田朝沛辩称，原告所述属实，本金确实是他用了的，对利息、违约金、消费手续费没有意见。但目前经济困难，请求原告减让利息，愿分期还款。针对原告、被告的诉辩主张，本案争议焦点为：被告田朝沛如何偿还信用卡透支款本金及相应违约损失共计人民币113,398.52元？原告中国农行永善支行针对其诉讼主张，向本院提交了以下证据：1、中国农业银行金穗贷记卡申请表及附页（附页包括中国农业银行金穗贷记卡领用合约、中国农业银行金穗信用卡章程、授权书）欲证明被告田朝沛于2014年1月8日向中国农行永善支行申请办理信用卡及使用信用证的相关情况。中国农业银行金穗贷记卡申请表载明：2014年1月8日，被告田朝沛向原告中国农行永善支行申请办理授信额度为30,000元的信用卡。中国农业银行金穗贷记卡领用合约第四条利息和费用规定：⑴对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），被告在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，原、被告双方另有约定的除外；⑵被告未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇。不符合免息条件的交易款项自银行记账日起记息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。被告申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超期费。⑶乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计算。⑷原告方以日利率万分之五（0.05％）计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。⑸对贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费，电子现金账户不计付利息。⑹原告按法律法规确定的收费项目、收费标准、收费方式等收取费用，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以原告最新公告为准，原告不再另行通知，双方另有约定的除外。中国农业银行金穗信用卡章程第十二条规定：发卡银行对持卡人的还款，正常还款的，贷记卡还款顺序为：费用、利息、上期预借金额、上期消费欠款、本期预借金额、本期消费欠款；准贷记卡还款顺序为：费用、利息、透支金额，逾期1—90天（含）的，按先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾91天（含）以上的，按先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。授权书债明：被告田朝沛对信用卡申请及贷后风险已知悉并了解。2、被告田朝沛的身份证复印件、收入证明。欲证明被告田朝沛的身份信息及个人收入情况。3、账户详细信息及催收资料信息。欲证明被告田朝沛的信用卡授信额度由30,000元变更为100,000元，透支本金额截止2020年8月10日余额为89,306.07元，违约金5,057.52元、消费手续费（含额度内分期）1,776.18元、利息（含额度内分期）17,258.75元。经质证，被告田朝沛对原告提交的证据的真实性均无异议，但认为合约的内容他不清楚。被告田朝沛针对自己的答辩理由，未向本院提交证据予以证明。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2014年1月8日，被告田朝沛向原告中国农行永善支行申请办理授信额度为30,000元的信用卡。原、被告双方签订了中国农业银行金穗贷记卡领用合约，被告在中国农业银行金穗信用卡章程上签名，愿意遵守中国农业银行金穗信用卡章程中的相关规定。中国农业银行金穗贷记卡领用合约第四条利息和费用规定：⑴对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），被告在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，原、被告双方另有约定的除外；⑵被告未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇。不符合免息条件的交易款项自银行记账日起记息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。被告申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超期费。⑶乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计算。⑷原告方以日利率万分之五（0.05％）计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。⑸对贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费，电子现金账户不计付利息。⑹原告按法律法规确定的收费项目、收费标准、收费方式等收取费用，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以原告最新公告为准，原告不再另行通知，双方另有约定的除外。中国农业银行金穗信用卡章程第十二条规定：发卡银行对持卡人的还款，正常还款的，贷记卡还款顺序为：费用、利息、上期预借金额、上期消费欠款、本期预借金额、本期消费欠款；准贷记卡还款顺序为：费用、利息、透支金额，逾期1—90天（含）的，按先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾91天（含）以上的，按先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。被告田朝沛对信用卡申请及贷后的风险已知悉并了解。合约签订后,原告农行永善县支行向被告田朝沛发放了卡号为62×××23的信用卡。被告田朝沛在使用信用卡过程中,与原告商定将该信用卡的授信额度由30000元变更为100000元。尔后，田朝沛利用该卡透支消费，但未在规定的免息还款期56天内偿还，截止2020年8月10日，被告田朝沛尚欠原告中国农行永善支行本金89306.07元、逾期利息（含额度内分期）17258.75元、消费手续费（含额度内分期）1776.18元、违约金5057.52元，合计113398.52元未予偿还。本院认为,被告田朝沛向原告申请办理信用卡，并与原告签订了中国农业银行金穗贷记卡领用合约，双方签订的合约不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，且被告签署的中国农业银行金穗信用卡章程上对其权利义务有明确约定，双方当事人应当按照合约及章程的规定履行各自的义务。被告领卡消费后，未在免息还款期56天内及时还款，构成违约。故原告要求被告偿还本金、利息、违约金、手续费的请求符合约定及法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、二百零五条、二百零六条、二百零七条的规定，判决如下：被告田朝沛在本判决生效后十日内，偿还原告中国农业银行股份有限公司永善县支行信用卡透支本金、逾期利息、违约金、手续费共计人民币113,398.52元。案件受理费减半收取1,206元，由被告田朝沛承担。如被告田朝沛未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。本判决发生法律效力后，若被告田朝沛不自动履行本判决，原告中国农业银行股份有限公司永善县支行可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判员  刘远高二〇二〇年八月十八日书记员  赵成燚