北京市朝阳区人民法院刑 事 判 决 书（2019）京0105刑初2456号公诉机关北京市朝阳区人民检察院。被告人张大庆，男，1964年4月23日出生，汉族，公民身份号码：×××，大专文化，原系中国财政科学研究院刊物编辑部职员，户籍所在地为北京市西城区。因涉嫌犯骗取贷款罪于2019年1月5日被刑事拘留，同年1月17日被逮捕；现羁押在北京市朝阳区看守所。辩护人吕勇，天津星火律师事务所律师。辩护人张婷，天津星火律师事务所实习律师。北京市朝阳区人民检察院以京朝检公诉刑诉[2019]2445号起诉书指控被告人张大庆犯骗取贷款罪，于2019年9月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。北京市朝阳区人民检察院指派检察员陈帅出庭支持公诉，被告人张大庆及其辩护人吕勇、张婷到庭参与诉讼。现已审理终结。北京市朝阳区人民检察院指控：被告人张大庆于2017年5月，在北京市朝阳区光华路SOHO1号楼9层，隐瞒婚姻状况，虚构借款目的，与某股份有限公司签订《借款合同》、《抵押担保合同》，骗取该公司贷款人民币900万元，截止案发尚未归还800余万元。被告人张大庆后被公安机关抓获。公诉机关认为被告人张大庆以欺骗手段取得金融机构贷款，造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。提请本院依法予以惩处。被告人张大庆当庭对公诉机关指控基本事实无异议，但辩称是前手债权人段某强迫自己进行转贷。辩护人的辩护意见为：张大庆主观上无欺骗的故意，其隐瞒婚姻状况、虚构借款目的均系受套路贷行为所迫，所贷款项张大庆本人基本没有实际取得；事后张大庆积极偿还债务。建议法庭对其从宽处罚。经本院审理查明：2017年5月，被告人张大庆在北京市朝阳区光华路SOHO1号楼9层，隐瞒自己已婚的状况并虚构借款目的，与某股份有限公司（以下简称“某公司”）签订《借款合同》《抵押担保合同》，骗取该公司贷款人民币900万元，后贷款到期张大庆未能归还，因抵押房产并非张大庆单独所有，造成某公司经济损失。被告人张大庆后被公安机关抓获归案。针对指控的事实，公诉机关提供了下列证据予以证明：1．证人侯某的证言及《劳动合同书》证明：我是某公司员工，我代表公司报案。2017年4月，张大庆到与我公司合作的北京某发展有限公司（以下简称“中某公司”）办理贷款业务，中某公司与我公司有长期业务往来，该公司向我公司提供借款人，对借款人进行风控评估、协助收款。面谈时，张大庆称自己未婚，并以其本人名下位于北京市海淀区玉渊潭南路9号X号楼X门XX的房产向我公司办理抵押担保。中某公司派员人户调查，确认了房产真实，后我公司与张大庆在中信公证处办理公证，由公证处发函给西城区民政局核实其婚姻状况，回函确认张大庆未婚。手续齐备后，张大庆在中某公司位于朝阳区光华路SOHO1号楼9层的办公室内，签署了《委托借款服务合同》《借款合同》《抵押担保合同》，协议约定张大庆用其个人房产做抵押，向我公司贷款900万元，期限6个月，月利率0．88%。后我公司于2019年5月17日通过招商银行公司账户（尾号0506）向张大庆招商银行账户（尾号1277）分2次转账共计900万元。11月，贷款到期后，我公司没有收到还款本金，中某公司负责催收。2017年12月，中某公司准备通过强执公证的方式对抵押物进行执行时，得知张大庆并非未婚，而是于1993年结婚，婚姻存续。张大庆向我公司抵押的房产属婚后财产，因此公证处不予出具强执公证。2017年11月至今，张大庆未向我公司偿还贷款本息。我公司贷款逾期且不能对抵押物进行合法处置，故报案。侯某系某公司普惠金融（准）事业部运营助理。2．证人王某的证言证明：我是北京某非融资性担保（北京）有限公司的权证专员。2017年5月，张大庆到我们公司称想办理借款，当时张大庆在向宝瑞通典当行借款800万即将到期，其提供了位于海淀区的房产作为抵押，如果张大庆到期不偿还借款，他的房产将被执行。所以张大庆找我公司借款，当时其没有提供抵押物，但是其向我公司声明，我公司先将钱款借给他，他将房产解押后，到某股份有限公司进行抵押贷款900万，然后我公司就其所说情况进行了核实，看到了某股份有限公司给张大庆办理抵押贷款900万的批贷函，于是同意借款给张大庆，并就借款合同做了公证。当时是在2017年5月6日由我本人的中信银行账户（尾号5747）向张大庆招商银行账户（尾号1277）汇款810万。张大庆偿还宝瑞通典当行800万，剩下的10万元他自己使用了。后在2017年5月17日，张大庆给我公司员工张鹤的中信银行账户（尾号5286）汇入812．43万元，我们之间的债务结清。因为当时公司用的是我的银行账户放款，所有就让我用我的个人名义和张大庆签了借款协议。3．某股份有限公司营业执照、金融许可证证明：某公司的经营范围以及具有中国银行业监督管理委员会江西监管局办法的金融许可证。4．中某公司营业执照、某·天启计划贷款管理与服务协议、北京市房屋租赁合同证明：中某公司办公地点位于北京市朝阳区光华路22号8层，2016年12月15日，中某公司作为乙方与甲方某公司、丙方北京正东金控信息服务有限公司签订协议，就某·天启信托计划，由中某公司在合作地域范围内寻找具有房屋抵押贷款需求的潜在借款人，提供相关咨询服务、对借款人开展尽职调查工作、协助签订借款合同等法律文件、对未完全清偿完毕的贷款进行债权管理维护及回收等。5．《借款合同》《抵押担保合同》《风控部面谈笔录》《关于抵押物无权属争议的声明》《委托借款服务合同》《公证书》《中某资金业务放款审批意见书》《当事人婚姻登记记录查询结果》等材料证明：被告人张大庆以北京市海淀区玉渊潭南路9号X号楼X门XX的房产为抵押物（抵押物价值12860800元），于2017年5月5日与某股份有限公司签署了金额为900万元的借款合同，借款期限为6个月、月利率0．88%。同时张大庆签署声明，保证抵押物权是其本人单独所有。在面谈笔录中记载，借款用途为印刷厂股东暗股。在西城婚姻登记处回复中心公证处的函中，查询张大庆婚姻登记记录为无婚姻登记记录。6．被告人张大庆招商银行卡（尾号1277）历史交易明细表证明：该账户于2017年5月17日16时14分，汇入两笔共计900万元；16时23分，即向张鹤账户（尾号5286）汇入812．43万元。另该账户于2017年5月5日，有王某（尾号5747）账号汇入810万元，当日向北京宝瑞通典当行有限责任公司汇出788．8万元；2017年5月24日，向段某（尾号6850）账号汇入两笔共计6．5万元。7．中信银行客户回单证明：张大庆中国工商银行账户（尾号8237）于2017年6月至10月间，按月支付给中某公司7．92万元。8．结婚申请书、结婚证、西城区人民法院民事调解书证明：被告人张大庆与孙某于1993年3月22日登记结婚。2018年5月10日，双方调解离婚。9．被告人张大庆供述：2017年5月份，我由于欠宝瑞通典当行800万欠款到期未还急需用钱，就找到以前给我办理过贷款的业务员段某，问他能不能帮我找一家能贷款的公司。段某给我推荐了中某公司，说他之前在那里干过，利息低。后来我和段某一起去了中某公司，接待我的应该是贷款部的人。当时我准备了单位证明、身份证、户口本、房产证，中某的人问我要贷多少钱，我说900万。当时他们说研究一下，以后会找我面谈。过了大概四五天，对方同意给我贷款，让我去面谈。2017年5月5日，我和段某一起去了中某进行面谈，当时对方问我贷款用途，我说是要和一家印刷厂入股做印刷。当时约定用房产作抵押，需要是我本人名下的房产，而且是我一人独有，不能有共有产权人。实际上我用于抵押的房子是我和我妻子共有的，我隐瞒了这部分事实，是因为如果不这么做对方公司就不给我贷款。后来贷款成功后，我并没有将钱用于入股印刷厂，而是偿还过桥资金了。当时我从别人手里借了过桥资金，对方支付我800万，解除宝瑞通的房产抵押。后期我从中某公司贷款下来后，还了过桥资金以及10万的利息。其余的钱，用于给中某服务费、上浮的利息钱、给段某的好处费以及公证费，自己剩下的有30多万。借900万元时，我是没有能力偿还的，当时想实在还不了我就卖房子。我在股市里还有七八十万，但是后来全赔了。开始的时候，中某说再给我20万，要我把房子过户给他，我觉得价格低，后来我和前妻孙某商量过，把房子出售，但是因为价格标的太高没有卖出去。我和孙某2018年4月离婚，是因为我欠钱太多，没经过她允许就贷款。（2019年8月3日讯问）2007年我就用玉渊潭南路9号院的房子做了抵押贷款，当时找的建设银行，房子评估是200万元，我贷款76万元，之后因为没有钱还贷款，房子2013年被东城法院查封了。2014年，洪诚担保公司找到我，说可以帮我盘活房子，当时洪诚公司找了一个叫王某的人，用他的钱还了建设银行，房子就解封了。我当时没有钱给王某，他说就用这个房子贷款来还钱，说他自己认识人给我办贷款业务。第一次王某给我贷了330万左右，洪诚担保公司拿走了110多万元，还有给王某的50万元，我又还了最早帮我贷款的公司40万左右，到时候只有110万，我用这110万去炒股了。后来因为我总还不起贷款王某就说可以从别的地方贷款，就这样倒了七八手，在2017年，我找中某公司贷了900万元。后来还不上贷款，中某公司说这个房子必须得卖出去，但是他们找的催债公司猎人金服，说这房子只值20万，后来在准备交易的时候，说20万元也不能给我了。我觉得他们是骗子，所以后来我就在2018年6月向西城经侦报案了。10．到案经过证明：被告人张大庆被查获的情况。11．常住人口基本信息证明：被告人张大庆的身份情况。上述证据材料，经庭审举证、质证，本院对其中能够相互印证的部分予以确认。本院认为，被告人张大庆以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为触犯了刑法，已构成骗取贷款罪，依法应予惩处。北京市朝阳区人民检察院指控被告人张大庆犯骗取贷款罪，罪名成立。鉴于被告人张大庆归案后能够如实供述基本犯罪事实，本院对其依法予以从轻处罚。关于被告人张大庆辩称系受他人强迫进行转贷以及辩护人所提张大庆主观上无欺骗的故意，行为系受套路贷所迫的辩护意见，经查，张大庆明知自己所提供的婚姻状况、贷款用途系虚假，仍向金融机构申请贷款，其主观上具有欺骗的故意，客观上未能偿还金融机构贷款，其是否被迫转贷不影响骗取贷款行为的成立，故对该辩解及相关辩护意见，本院不予采纳。综上，本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十一条之规定，判决如下：被告人张大庆犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年三个月，罚金人民币二万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年1月5日起至2021年4月4日止。罚金于本判决发生法律效力后3个月内缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二天起十日内，通过本院或者直接向北京市第三中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  李轶凡人民陪审员  刘广卓人民陪审员  朱劲松二〇二〇年八月二十一日书 记 员  赵 召