湖南省耒阳市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0481民初6055号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司耒阳市支行，住所地湖南省耒阳市城北路邮政综合大楼。 负责人：刘宁，该支行行长。 委托诉讼代理人：郑晓红，女，1976年9月3日出生，汉族，湖南省耒阳市人，户籍地湖南省耒阳市，该行职工。 委托诉讼代理人：徐彬，男，1991年4月17日出生，汉族，湖南省耒阳市人，户籍地湖南省耒阳市，该行职工。 被告：蒋仕明，男，1967年5月16日出生，汉族，湖南省耒阳市人，户籍地湖南省耒阳市。 被告：李五平，女，1972年6月5日出生，汉族，湖南省耒阳市人，户籍地湖南省耒阳市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司耒阳市支行（以下简称邮储耒阳支行）与被告蒋仕明、李五平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月11日公开开庭进行了审理。原告邮储耒阳支行委托诉讼代理人徐彬到庭参加诉讼，被告蒋仕明、李五平经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储耒阳支行向本院诉请：1、判令原告与被告于2012年7月11日签订的《个人借款及担保合同》提前到期，被告立即清偿全部贷款及所产生的利息、罚息及其他费用；2、判令被告偿还原告贷款本金819635.16元、利息（含罚息）88266元，本息合计907901.16元（利息暂算至2020年7月6日）；3、判令被告以本金819635.16元为基数，按11.0695%的年利率计算，承担自2020年7月7日起至贷款全部清偿之日的利息（含罚息）；4、判令原告对被告抵押担保物享有优先受偿权；5、判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：2012年5月26日，被告蒋仕明、李五平向原告申请一笔个人房屋贷款，双方于2012年7月11日签订了《个人借款及担保合同》及《个人最高额抵押合同》，被告将位于耒阳市××街道××路××幢××层××室（产权号：耒阳市房权证蔡子池字第0××7号）及蔡子池街道办事处德泰隆大道东侧梅桥七组7幢多套（产权号：耒阳市房权证蔡子池字第0××2号）作贷款抵押担保，并办理了抵押登记手续（他项权证号：耒阳市房他证蔡子池字第0××8号）。并与原告签订中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，向原告借款117万元用于购房，借款期限2012年7月13日至2027年7月13日，年利率8.515%，逾期年利率11.0695%，还款方式为等额本息。当日原告依约向被告蒋仕明支付了117万元。因被告没有按照合同约定履行还款义务，致使该笔贷款牌逾期状态，其行为已构成根本违约，根据合同约定，原告宣布贷款提前到期，被告应立即清偿全部贷款本息。特诉至本院，望判如所请。 被告蒋仕明、李五平未应诉答辩。 经审理查明：2012年7月11日，原告与被告蒋仕明签订了《个人借款及担保合同》（合同编号：430481112078808373）和《个人最高额抵押合同》（编号：430481312070885618）。《个人借款及担保合同》约定，原告向被告蒋仕明发放贷款117万元。贷款期限180个月，自2012年7月11日起至2027年7月10日止。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率基准利率上浮30%，实际利率以借据为准。按月等额本息还款。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的贷款利率基础上加收30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、补偿金和其他费用。借款采取抵押担保方式。蒋仕明在“借款人（签字）”和“抵押人（签字）”处签名，李五平在“抵押物共有人（签字）”处签名。《个人最高额抵押合同》约定，蒋仕明以登记在其名下的位于耒阳市××街道××路××路××幢××层××室（房屋所有权证号：耒阳市房权证蔡子池字第0××7号）和耒阳市蔡子池街道办事处德泰隆大道东侧梅桥七组7幢多套房屋（房屋所有权证号：耒阳市房权证蔡子池字第0××2号）为上述117万元贷款作最高额抵押担保。抵押担保的范围为主合同项下全部贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项（包括但不限于债权人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、债权人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。蒋仕明在“抵押人（签字）”处签名，李五平在“共有人（签字）”处签名。双方于7月12日办理了抵押登记手续（他项权证号：耒阳市房他证蔡子池字第0××8号）。签订合同时，被告蒋仕明与被告李五平系夫妻关系。 原告依约于2012年7月13日向被告蒋仕明发放了贷款117万元，并确定实际年利率为8.515%。合同履行中，被告蒋仕明已逾期540天未完全偿还借款本息，截至2020年7月6日，被告蒋仕明尚欠借款本金819635.16元，利息（含罚息）88266元。原告认为被告蒋仕明的行为构成严重违约，为维护自身权益，特诉至法院，请判如所请。 本院认为，当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，原告与被告蒋仕明签订的《个人借款及担保合同》及《个人最高额抵押合同》，为双方之间形成金融借款合同关系，是双方真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法、有效，依法应予以保护。原告已向被告蒋仕明履行发放贷款义务，被告蒋仕明未按合同约定履行偿还贷款本息义务，已构成违约，应当承担全部违约责任。因此，原告请求宣布与被告蒋仕明于2012年7月11日签订的《个人借款及担保合同》约定的贷款提前到期，符合合同约定，本院予以支持。原告请求被告蒋仕明偿还贷款本金819635.16元及截至2020年7月6日的利息（含罚息）88266元，有事实依据，本院依法予以支持。根据合同约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的贷款利率基础上加收30%确定，而该笔贷款的实际利率为8.515%，经计算，罚息利率为11.0695%（8.515%×1.3=11.0695%），因此，原告请求被告以本金819635.16元为基数，按11.0695%的年利率标准计算，支付自2020年7月7日起至贷款全部清偿之日的利息，本院予以支持。 被告李五平并未在“借款人（签字）”签名，而其在《个人借款及担保合同》的“抵押物共有人（签字）”及《个人最高额抵押合同》的“共有人（签字）”处签名的行为，视其对被告蒋仕明抵押贷款的事实明知且同意以登记在被告蒋仕明名下的夫妻共同财产作抵押贷款，但不能推定李五平有共同借款的意思表示。因此，原告请求对登记在被告蒋仕明名下的位于耒阳市××街道××路××路××幢××层××室（房屋所有权证号：耒阳市房权证蔡子池字第0××7号）和耒阳市蔡子池街道办事处德泰隆大道东侧梅桥七组7幢多套房屋（房屋所有权证号：耒阳市房权证蔡子池字第0××2号）的抵押房产处置款在上述债务范围内享有优先受偿权，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。原告请求被告李五平偿还贷款本息，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、宣布原告中国邮政储蓄银行股份有限公司耒阳市支行与被告蒋仕明于2012年7月11日签订的《个人借款及担保合同》（合同编号：430481112078808373）约定的贷款提前到期； 二、被告蒋仕明于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司耒阳市支行的贷款本金819635.16元及利息（含罚息）88266元（暂算至2020年7月6日，此后的利息，以本金819635.16元为基数，按年利率11.0695%的标准计付至贷款还清之日止）； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司耒阳市支行对登记在被告蒋仕明名下的耒阳市××街道××路××路××幢××层××室（房屋所有权证号：耒阳市房权证蔡子池字第0××7号）和耒阳市蔡子池街道办事处德泰隆大道东侧梅桥七组7幢多套房屋（房屋所有权证号：耒阳市房权证蔡子池字第0××2号）的抵押房产处置款在上述债务范围内享有优先受偿权； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司耒阳市支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计6440元（原告已预交），由被告蒋仕明负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审 判 员  吴小松 二〇二〇年八月三十一日 代理书记员  刘丽姿 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。