云南省宾川县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2924民初801号原告：中国建设银行股份有限公司宾川支行，住所地云南省大理白族自治州宾川县金牛镇佛都路**（原新桥街**）。负责人：杨光前，行长。委托诉讼代理人：李琴芬，云南洪骐律师事务所律师。代理权限为特别授权代理。被告：李江，男，1979年7月24日生，汉族，云南省宾川县人，住云南省大理白族自治州宾川县。被告：杨达春，女，1992年3月25日生，缅甸人，住云南省大理白族自治州宾川县。系被告李江之妻。被告：云南同元印象置业有限公司，住，住所地云南省大理白族自治州宾川县金牛镇金川路**/div>法定代表人：邹海雄，执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：环海钊，云南星震（宾川）律师事务所律师。代理权限为特别授权代理。原告中国建设银行股份有限公司宾川支行（以下称建行宾川支行）与被告李江、杨达春、云南同元印象置业有限公司（以下称云南同元公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年4月29日立案后，经查找，被告李江下落不明，本院于2020年5月9日依法公告向其送达应诉通知书、起诉状副本、告知审判庭组成人员通知书、开庭传票等诉讼文书。公告期届满，被告李江未出现，本院于2020年8月3日依法适用普通程序公开开庭进行了审理。被告杨达春经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。原告中国建设银行股份有限公司宾川支行的委托诉讼代理人李琴芬、被告云南同元印象置业有限公司的委托诉讼代理人环海钊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司宾川支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告签订的《个人（商业用房）借款合同》；2、判令被告李江、杨达春立即偿还贷款本金人民币1240184.53元，截止至2020年4月26日止的利息41960.03元，罚息1542.32元（利息按本金1240184.53元、年利率5.39%从2019年9月9日计算至2020年4月26日止，罚息1542.32元按利息的年利率5.39%上浮50%、从2019年9月9日计算至2020年4月26日止），以及2020年4月27日起至全部款项清偿之日止的利息、罚息；3、判令被告承担原告为主张债权而支出的律师费18603.00元；4、判令被告云南同元印象置业有限公司对被告李江、杨达春的上述债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用（案件受理费、保全费、公告费等）由三被告承担。事实和理由：2017年10月12日，被告李江、杨达春因购买房产，向原告提出个人住房贷款申请，经原告审核后，双方于2018年2月8日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同编号为：530717336-2012-20171009367。《借款合同》约定，原告向被告李江发放借款130万元，借款期限为2018年2月8日至2038年2月8日；以浮动利率（即在基准利率水平上上浮10%）方式计收利息，借款逾期的，罚息利率在原贷款利率水平上上浮50%；借款人以等额本息方式还款；被告李江、杨达春以其所有的位于宾川县的房产对该笔借款进行抵押担保；被告云南同元印象置业有限公司承担阶段性连带责任保证担保，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）；若借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息的构成违约，贷款人有权停止发放本合同项下的借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除借贷关系。合同签订后，原告已按约发放借款，全面履行了合同义务，但被告未按约定按时足额归还原告贷款本息。经催要后，被告仍未偿还贷款本息，其行为已构成严重违约，为了维护原告的合法权益，特向人民法院起诉，请法院支持原告的诉讼请求。被告云南同元印象置业有限公司的委托诉讼代理人辩称，原告方在诉状中陈述的事实确实是事实，我方确实为李江承担阶段性担保，但是李江直到现在也没有办下来房产的产权证，由于借款人李江没有按期偿还借款，现在该房产的权属还在开发商的名下，至今李江也没有办理房产抵押登记手续，既然双方签订了协议，我方也愿意承担责任，请法院依法判决。被告李江、杨达春未到庭应诉，亦未向本院提交答辩状。原告方就本方主张的诉讼请求及争议向本院提交了下列证据材料：1、名称为中国建设银行股份有限公司宾川支行的营业执照复印件一份；2、机构名称为中国建设银行股份有限公司宾川支行的中华人民共和国金融许可证复印件一份；3、负责人证明书一份；4、姓名为杨光前的居民身份证复印件一份；5、姓名为李江的居民身份证复印件一份；6、姓名为ＹＡＮＧＤＡＣＨＵＮ、护照号码为×××4204的中华人民共和国外国人居留许可复印件一份；7、持证人为李江的结婚证复印件一份；8、名称为云南同元印象置业有限公司的企业法人营业执照复印件一份；9、建行云南省分行个人贷款申请（面谈）申报表一份四页；10、借款人为李江的个人住房（商业用房）借款合同一份三十二页；11、中国建设银行个人贷款支付凭证一份；12、贷款担保承诺函一份；13、结清试算单打印件一份；14、中国建设银行个人贷款对账单打印件一份三页（加盖中国建设银行股份有限公司宾川支行印章）；15、委托代理协议复印件一份四页。被告云南同元印象置业有限公司就本方主张的诉讼请求及争议向本院提交了下列证据材料：1、名称为云南同元印象置业有限公司的营业执照(副本)复印件一份；2、法定代表人身份证明书一份；3、姓名为邹海雄的居民身份证复印件一份。出示本院依职权向（2020）云2924民初341号卷宗调取的杨达春的询问笔录一份。被告李江、杨达春未提交证据。经质证，原告方对上述证据均无意见。被告云南同元印象置业有限公司除对原告方提交的委托代理协议，认为该份证据是复印件，而且原告方主张的代理费没有实际产生有意见外，对上述其余证据没有意见。本院审核认为，被告李江、杨达春未应诉，依法视为其对答辩、举证、质证权利的自动放弃。上述证据，均来源合法、内容客观、与本案具有关联性应作为本案的有效证据，并确认对本案事实具有证明力。本院经审理确认事实如下：2017年10月12日，被告李江、杨达春因购买被告云南同元公司在宾川县白羊路东侧开发的“金城印象”15-10号房产向原告建行宾川支行申请贷款。同日，被告云南同元公司向原告建行宾川支行出具《贷款担保承诺函》，承诺为李江提供贷款担保，在担保期间，如李江不能按时还款，可按借款合同、保证合同的有关条款执行。2018年2月8日，被告李江、杨达春作为借款人与原告建行宾川支行作为贷款人、被告云南同元公司作为保证人签订了合同编号为：530717336-2012-20171009367的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：借款本金为130万元，借款期限为2018年2月8日至2038年2月8日；贷款人将款项一次性划入云南同元公司在贷款人处开设的账户：53×××40；以浮动利率方式计收利息即在基准利率水平上上浮10%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；借款逾期的，罚息利率在执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人以等额本息方式还款，约定还款日为借款期限起始日在每月的对日即每月还款日为当月8日；担保方式为抵押加阶段性保证即保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；抵押财产为李江、杨达春购买的位于宾川县白羊路东侧开发的“金城印象”15-10号房产；保证范围为借款本金、利息（包括复利和罚息等相关费用）；保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证；如果本合同项下债务到期或者贷款人根据本合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，借款人未按时足额履行，或者借款人违反本合同的其他约定，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系。《个人住房（商业用房）借款合同》签订后，原告建行宾川支行按约向被告李江、杨达春发放借款130万元。借款后，被告李江、杨达春还款至2019年9月8日止，现被告李江、杨达春尚欠原告建行宾川支行借款本金1240184.53元。经催要未果，原告向本院提起诉讼要求被告李江、杨达春偿还尚欠原告借款本金1240184.53元及相应利息、罚息(截止2020年4月26日止的利息41960.03元，罚息1542.32元)。2020年4月22日，中国建设银行股份有限公司大理白族自治州分行与云南洪骐律师事务所签订《委托代理协议》，约定中国建设银行股份有限公司大理白族自治州分行委托云南洪骐律师事务所提供案件代理服务，指派律师在中国建设银行股份有限公司宾川支行与李江等人的住房借款合同案件中作为代理人，委托人支付代理费等内容。另查明，被告李江、杨达春购买的房屋至今未办理房屋产权登记亦未办理房产抵押登记手续。本案未产生保全费、公告费。本院认为，原告建行宾川支行与被告李江、杨达春、云南同元公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律规定，为依法成立的有效合同，双方均应按照合同的约定全面履行合同义务。合同签订后，原告建行宾川支行按约定向被告李江、杨达春提供了借款，但被告李江、杨达春在约定的期限内未偿还借款本金及利息，且被告云南同元公司作为保证人，在约定的期限内，且在保证期间内，应对其提供的连带保证担保范围即借款本金、利息（包括复利和罚息等相关费用）承担责任，结合双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系”的约定，故原告要求解除原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》并偿还借款本金及利息的诉讼请求有事实和法律依据，应予支持；期限届满，被告李江、杨达春未按约偿还借款本金及利息，其行为已构成违约，被告李江、杨达春自借款逾期之日起应承担相应的违约责任，对借款罚息，即自2019年9月9日起至2020年4月26日止按合同的约定以年利率5.39%上浮50%计算罚息为1542.32元；自2020年4月27日起至全部款项清偿之日止按双方约定的利率计算罚息。本案中，关于原告诉请的律师费、保全费、公告费，因原告未提交相应证据证实已实际支付了律师费，且结合查明的事实，本案未产生保全费、公告费，故对原告诉请的律师费、保全费、公告费，本院均不予支持。被告李江、杨达春未到庭参加诉讼，依法视为其对诉讼权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十八条、第二百零六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司宾川支行与被告李江、杨达春、云南同元印象置业有限公司于2018年2月8日签订的合同编号为530717336-2012-20171009367的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、由被告李江、杨达春偿还原告中国建设银行股份有限公司宾川支行借款本金1240184.53元及相应利息、罚息【其中截至2020年4月26日止的利息41960.03元、罚息1542.32元，自2020年4月27日起的利息、罚息按合同编号为：530717336-2012-20171009367《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算至款项全部清偿之日止】；并限于本判决生效后三十日内履行；三、由被告云南同元印象置业有限公司对上述款项承担连带清偿责任；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司宾川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16521.00元，由被告李江、杨达春负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。本判决发生法律效力后，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  秦洁琼人民陪审员  杨本理人民陪审员  李为方二〇二〇年八月六日法官助理吴红熙书记员黄秋燕