贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)黔2301民初4025号 原告：中国工商银行股份有限公司兴义分行，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市瑞金北路**。 负责人：龙梅，该分行行长。 委托诉讼代理人：韦娜，贵州天生律师事务所律师，特别授权代理。 委托诉讼代理人：郑艳，贵州天生律师事务所实习律师，特别授权代理。 被告：杨明美，女，1974年3月12日生，汉族，贵州省兴义市人，住贵州省兴义市。 被告：兴义市升华房地产开发有限公司，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市黄草街道办事处柯沙路**。 法定代表人：韩朝芬，系公司执行董事。 原告中国工商银行股份有限公司兴义分行（以下简称中国工商银行兴义分行）与被告杨明美、兴义市升华房地产开发有限公司（以下简称升华房开）金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行兴义分行的委托诉讼代理人韦娜到庭参加诉讼，被告杨明美、被告升华房开经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 中国工商银行兴义分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告签订的《个人购房借款／担保合同》（合同号:0240900082015手贷0000299）;2、判令被告杨明美偿还尚欠原告借款本金及利息合计192605.98元,并以192605.98元为基数,自2020年4月9日起在年利率6.15%的基础上上浮50%计付至清偿完毕之日止3、判令被告杨明美给付原告为实现债权所产生的律师费6700元;4、判令被告兴义市升华房地产开发有限公司就前述款项向原告承担连带清偿责任;5、判令原告对被告杨明美用于抵押的位于贵州省兴义市，折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权6、本案诉讼费用由被告方共同承担。事实与理由:2015年1月28日,被告杨明美向原告中国工商银行股份有限公司兴义分行申请借款,2015年2月9日原告与被告杨明美、兴义市升华房地产开发有限公司签订《个人购房借款／担保合同》（合同号:02409000082015—手贷0000299）,合同约定贷款额度为27万元,合同期限为2015年2月9日起至2030年2月9日,还款方式为按月等额本金还款,贷款利率为6.15,执行浮动利率;借款人未按合同约定日期偿还,贷款人有权按罚息利率按日计收利息,对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利,罚息利率在执行利率的基础上加收50%,担保方式为:抵押＋全程连带责任保证。被告兴义市升华房地产开发有限责任公司以保证的方式为被告杨明美提供担保,被告杨明美向原告中国工商银行股份有限公司兴义分行的贷款提供抵押担保,抵押范围包括:主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）,用于抵押的房屋于2015年2月9日办理了房屋预告登记证明（证号:编号:市房预兴字第××号）。2015年2月9日,原告将该笔贷款转账支付至被告杨明美指定账户,借款凭证载明执行利率为年利率6.15%,逾期利率为执行年利率上浮50%,还款方式按月等额本意还款,借款期限自2015年2月9日起至2030年2月9日。根据原告与被告杨明美、被告兴义市吉祥房地产开发有限公司签订的《个人购房借款／担保合同》的约定,被告已构成合同违约。 根据合同第五十四条，明确约定保证范围是全程的连带保证责任，同时也应适用合同第十条保证期间是本合同项下到期两年，对A项只有在选择10.2条情况下才适用。截止至2020年4月9日,被告杨明美尚欠原告借款本金187149.99元、利息5223.2元、罚息150.29元、复利82.5元,本息合计192605.98元，2020年6月23日原告从房开公司账户上扣划了保证金用于尚欠逾期借款本息，截止至2020年7月20日，尚欠借款本金172500元未付。 杨明美、升华房开经本院传票传唤未到庭参与诉讼，也未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下： 一、合同约定贷款概况： 2015年1月28日，杨明美向中国工商银行兴义分行填写了贷款申请表申请贷款，2015年2月9日，杨明美作为借款人、升华房开作为保证人与中国工商银行兴义分行签订《个人购房借款／担保合同》，约定：贷款用于购买位于兴义市房屋，贷款金额270000元。贷款期限180个月，贷款利率遇基准利率调整（自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率，如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定并执行新的利率，逾期后在贷款基准利率水平上加收50%，将登记在杨明美名下所有的位于兴义市房屋依法抵押给原告。升华房开作为保证人为借款人承担连带责任保证，对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，根据合同第五十四条约定：“保证人承担保证责任的范围按10.1确定。满足Ａ条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。”其中，合同第十条10.1项为全程连带责任保证，此条款之下无“Ａ”选项，合同第十条10.2项为承担阶段性连带保证责任，项下“Ａ”选项为在满足合同所购房屋正式抵押登记手续办理完毕、且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证后，保证人对该项条件满足之后到期的借款人的债务免除保证责任。 二、抵押概况 杨明美作为抵押人与抵押权人中国工商银行兴义分行签订了《个人购房借款／担保合同》和抵押物清单，2015年2月9日，杨明美名下所有的位于兴义市房屋办理了以中国工商银行兴义分行为预告登记权利人的抵押权预告登记,但尚未办理抵押权登记，中国工商银行兴义分行尚未取得他项权证。 三、履行情况： 中国工商银行兴义分行实际发放贷款的时间为2015年2月9日，金额270000元，杨明美自2019年10月起未按时偿付款项。截止至2020年7月20日，尚欠借款本金172500元未付。 综上所述，杨明美、升华房开经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，亦未在答辩、举证期限内提交书面举证、质证意见，视为对答辩、举证、质证权利的放弃。中国工商银行兴义分行与杨明美对《个人购房借款/担保合同》的履行方式特别是提前到期的事由进行了约定，现因杨明美多次违约未足额偿还本息已达到合同约定的提前到期解除合同的条件，中国工商银行兴义分行主张解除双方签订的《个人购房借款/担保合同》，符合合同约定，应予准许。 截止至2020年7月20日尚欠的借款本金172500元，杨明美应当清偿，之后的利息按照基准利率4.9%上浮50%即年利率7.35%以尚欠本金172500元为基数计算至清偿完毕之日止，中国工商银行股份有限公司兴义分行主张按照借款合同当日的利率计算利息，与双方合同约定不符，不予支持。 升华房开公司按照合同约定承担责任为连带保证责任，因10.1项全程连带保证责任同10.2项阶段性连带保证责任满足“A”条件两个选项为选择性条款，非并列性条款，故在合同约定中同时选择10.1项和满足“A”条件是矛盾的，但合同第五十四条约定“保证人承担保证责任的范围按10.1确定。满足A条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任”。已明确了升华房开承担的是全程连带保证责任，“满足A条件”只有在承担阶段性保证责任的前提下才适用，且房屋尚未办理抵押权登记，中国工商银行兴义分行尚未取得他项权，因杨明美违约致使合同提前到期解除的，全程连带保证责任或者阶段性连带保证责任导致的后果均一样，升华房开均需承担全部的连带保证责任，依法应当承担连带保证责任，承担连带保证责任后依法有权向杨明美追偿。同时，亦因未办理抵押登记，中国工商银行兴义分行所主张的享有优先受偿权依法不能成立，不予支持。 另关于中国工商银行兴义分行主张的为实现债权的律师费，虽然提交了委托代理合同，但其未提交证据证明该费用已实际产生，故对该请求不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除中国工商银行股份有限公司兴义分行与杨明美、兴义市升华房地产开发有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》； 二、限杨明美于判决生效后十日内偿还中国工商银行股份有限公司兴义分行截止至2020年7月20日尚欠借款本金172500元，并以172500元为基数按照年利率7.35%从2020年7月21日起计算至清偿完毕之日止； 三、兴义市升华房地产开发有限公司对前述债务及诉讼费承担连带保证责任，承担连带保证责任后有权向杨明美追偿。 四、驳回中国工商银行股份有限公司兴义分行的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4386元，减半收取2193元，中国工商银行股份有限公司兴义分行负担113元,由杨明美负担2080元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审 判 员 谢贤斌 二〇二〇年八月五日 法官助理 张青廷 书 记 员 曾光翠