西安市临潼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）陕0115民初1773号 原告：广州市网商小额贷款有限责任公司，住所地：广州市。 法定代表人：姚志杰，该公司总经理。 委托诉讼代理人：马龙，陕西秦鼎律师事务所律师。 被告：杨某某，男，1970年3月11日出生，汉族，农民。 被告：何某某（系杨某某妻子），女，1971年11月22日出生，汉族，农民。 委托诉讼代理人：杨某某。 原告广州市网商小额贷款有限责任公司诉被告杨某某、何某某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广州市网商小额贷款有限责任公司的委托诉讼代理人马龙、被告杨某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告广州市网商小额贷款有限责任公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告杨某某向原告支付贷款本金83333.34元及截止2019年6月15日的逾期手续费9000元、滞纳金2950.02元、罚息3426.7元，合计为98710.06元，并支付从2019年6月16日起至贷款本金清偿之日止，以贷款本金83333.34元为计算基数，按《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款申请表》贷款条款约定的方法，计算逾期手续费、滞纳金和罚息；2、依法判令被告何某某对第1项请求中的本金、逾期手续费、滞纳金及罚息承担连带清偿责任；3、本案案件受理费由被告承担。事实与理由：2019年3月8日，被告杨某某到原告西安市的办公室处签署了《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款申请表》载明申请金额100000元，用于装修，期限为12个月，同日双方签署了《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款核准确认书》2019年3月5日，被告何某某签署了《共同还款／连带担保承诺书》，何某某同意为该笔贷款承担连带清偿责任，并在承诺书上签字。2019年3月8日原告通过上海银联电子支付服务有限公司向被告发放贷款100000元。被告自2019年6月15日起不在依约还款，原告多次催要未果。截止起诉之日被告仍拖欠本金83333.34元及逾期手续费、罚息和滞纳金。现诉至法院请求依法维护原告合法权益。 杨某某辩称，对于借款事实认可。我已经还了19666.66元,欠原告本金80333.34元愿意在六个月内分期还款，但是对于手续费、滞纳金、罚息认为不合理亦不愿意承担。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据,为了证明自己的主张广州市网商小额贷款有限责任公司提交的证据有：1.原告开业批复；2.贷款申请表及贷款核准确认书；3.银联电子支付交易凭证；4.连带担保承诺书；5.放款录音资料，证明原告系本案的适格原告,双方之间的借贷关系成立并生效，原告也依约履行了向被告杨某某发放贷款义务。被告何某某应对被告杨某某在原告处的10万元贷款承担连带清偿责任。录音证明了原告发放给被告杨某某的100000元里面扣除3000元是服务费，双方协议一致并将该笔费用从被告账户扣除。 杨某某质证认为，对原告提交的4组证据真实性均认可。对于录音要证明的认为是砍头息。发放100000元时相隔两分钟就将3000元从我的账户中扣除了。 杨某某提交证据《还款明细》一份，证明已经向原告还了两笔钱本息合计19666.66元。 广州市网商小额贷款有限责任公司质证认为，每期还8333.33元是本金，1500元是手续费。 对双方无异议的证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：杨某某与何某某系夫妻关系。2019年3月5日，广州市网商小额贷款有限责任公司与何某某签署了《共同还款/连带担保承诺书》，承诺书记载：申请贷款/全额人民币23万，期限24期，用于经营周转。该连带责任承诺23万元与实际借款100000元保证范围不符。2019年3月8日，杨某某以开办《西安市临潼区夕阳文物复制厂》资金周转与广州市网商小额贷款有限责任公司签署了《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款申请表》，同日签订《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款核准确认书》载明，贷款品种为综合消费贷款，贷款金额的为100000元，贷款期限12期，指定还款日为每月15日，分期手续费金额为1500元/期（分期手续费率为1.5%/期），还款方式为等额本息。上述分期手续费原告自认属于每月利息。即手续费率（利息）1.5%期。当日12时13分57秒，广州市网商小额贷款有限责任公司通过上海银联电子支付服务有限公司向杨某某兴业银行账户卡号为（XXXXXXXXXX********）发放贷款100000元，随后在当日12时15分07秒将3000元扣除。杨某某依照约定分别于2019年4月16日、2019年5月15日向广州市网商小额贷款有限责任公司还款合计19666.66元。其中本金为16666.66元手续费3000元，剩余未还本金为80333.34元。后因文物复制厂环保整改投资大暂时停业，没有及时还款。庭审中广州市网商小额贷款有限责任公司变更诉讼请求，判令被告杨某某支付贷款本金83333.34元及截止2019年11月15日的逾期手续费、滞纳金、罚息按照年利率24%计算合计为10000元，并支付从2019年11月15日起至贷款本金清偿之日止，以贷款本金83333.34元为计算基数，按《广州市网商小额贷款有限公司贷款申请表》贷款条款约定的方法，计算逾期手续费、滞纳金和罚息；要求何某某对第一项请求中的本金、逾期手续费、滞纳金及罚息承担连带清偿责任。审理中，因双方意见分歧较大，致调解协议未能达成。 本院认为本案争议焦点是：广州市网商小额贷款有限公司向杨某某发放贷款100000元，同时又将3000元扣除是否应该认定为砍头息。 《中华人民共和国合同法》第二百条规定，出借人在交付借款本金时扣除利息的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定：借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人法院应当将实际出借的金额认定为本金。据此广州市网商小额贷款有限公司向杨某某发放贷款100000元时扣除的3000元应当认定为扣除本金，即实际出借本金为97000元。杨某某未归还本金80333.34元。主张未归还本金83333.34元不予支持。 合法的借贷关系受法律保护。广州市网商小额贷款有限公司向杨某某贷款有双方签署的《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款申请表》、《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款核准确认书》、《共同还款/连带担保承诺书》及杨某某的还款明细在卷佐证，证据确实充分。杨某某应及时付本清息。何某某作为保证人，应承担连带偿还责任。主张逾期手续费、滞纳金及罚息有合同约定应予支持。 广州市网商小额贷款有限公司请求按照逾期利息按年利率24%计算，于法不悖，应予支持。 依据《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零六条、第二百零七条《中华人民共和国担保法》第十八条及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第三十条之规定，判决如下： 一、杨某某于本判决生效后十日内支付广州市网商小额贷款有限责任公司贷款本金80333.34元;并从2019年5月16日起以80333.34元为基数,按照年利率24%计息，至实际给付之日。何某某对上述债务及利息承担连带偿还责任。 二、驳回广州市网商小额贷款有限责任公司其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费2268元，由杨某某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审判员  毛云飞 二〇二〇年六月三十日 书记员  郭 花 1