上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初56147号原告：上海东正汽车金融股份有限公司，住所地中国(上海)自由贸易试验区陆家嘴环路**未来资产大厦****。法定代表人：林帆，董事长。委托诉讼代理人：陈柏江，上海澜亭律师事务所律师。被告：谢小平，男，1955年11月25日出生，汉族，住湖南省衡阳市蒸湘区雨母山镇新村莫雅塘组**。被告：谢艳，女，1983年10月5日出生，汉族，，住湖南省衡阳市蒸湘区雨母山镇新村莫雅塘组**原告上海东正汽车金融股份有限公司(以下至判决主文前简称东正公司)与被告谢小平、谢艳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告东正公司委托诉讼代理人陈柏江到庭参加了诉讼。被告谢小平、谢艳经本院依法传唤未到庭应诉，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告东正公司向本院提出诉讼请求：1.被告谢小平归还余欠贷款本金人民币112,337.13元(以下币种均为人民币)；2.被告谢小平依约支付计算至2020年7月19日的贷款利息1,424.33元、逾期利息973.87元；3.被告谢小平依约支付自2020年7月20日至实际清偿日止的逾期利息；4.若被告谢小平未履行上述任何一项付款义务，则原告东正公司有权就车牌号为“湘DAXX**”的抵押车辆行使抵押权；5.被告谢艳对上述债务承担连带清偿责任；6.诉讼费由两被告负担。事实和理由：2017年11月，原告东正公司与被告谢小平、谢艳签订了《个人汽车抵押贷款合同》，约定：被告谢小平为购车，以其购得的车辆作抵押，向原告东正公司借款478,000元并分期归还，被告谢艳作保证人。合同签订后，原告东正公司按约放贷，但自2020年4月15日起被告谢小平未依约归还贷款本息。被告谢小平、谢艳未作书面答辩。原告东正公司为其主张提供如下证据材料：1.《个人汽车抵押贷款合同》及机动车注册登记信息各一份，证明原告东正公司、被告谢小平、谢艳之间的金融借款合同关系；被告谢小平以其所有的车牌号为“湘DAXX**”的车辆提供担保，并就上述借款办理了该车辆的抵押登记；三方已就涉诉送达地址作了约定。2．客户贷款全额划付授权书、中国建设银行电子回单及情况说明各一份，证明原告东正公司已按约发放了贷款。3．还款计划表和还款清单，证明截至2020年7月19日被告谢小平的还款情况。4.工商信息，证明原告东正公司更名情况。被告谢小平、谢艳未发表质证意见，亦未提交证据。经审查，原告东正公司提供的证据1、2、4，符合法定证据标准，本院予以确认；证据3虽系原告东正公司单方自制清单，但可以在结算欠款时作参照。基于上述证据及原告东正公司陈述，本院确认如下事实：自2018年8月起原告东正公司名称由上海东正汽车金融有限责任公司变更为上海东正汽车金融股份有限公司。2017年11月，原告东正公司与被告谢小平、谢艳签订《个人汽车抵押贷款合同》，约定：被告谢小平为购车，以其购得的车辆作抵押，向原告东正公司借款478,000元；借款期限为36个月，最后一期还款日为2020年11月15日，还款方式为等额还款，每月还款额为14,300.35元；本合同的贷款利率按固定标准确立，固定贷款年利率为9.98%；适用优惠活动，合同期内贷款利息由被告谢小平按年利率4.88%承担支付义务；如借款人任意一期款项未足额还款，贷款人有权要求借款人归还全部贷款本息，并对逾期部分在逾期期间按本合同贷款利率的150%收取逾期利息，即逾期利息年利率为14.97%；借款人未按《还款计划表》列明期限和金额偿还贷款本息等，原告东正公司有权宣布全部贷款立即到期；被告谢艳作为保证人，保证担保的范围包括但不限于合同项下的贷款本金、利息、逾期利息等；保证人对被担保的债务承担连带保证责任；贷款人有权选择要求先行处置抵押物或要求保证人履行保证责任以偿还合同项下的被担保债务。一旦原告东正公司、被告谢小平、谢艳之间因本合同发生任何纠纷而诉诸法院，各方在合同附件中所列的诉讼送达地址将作为各自接收诉讼文书(适用于一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段)的有效地址；任何一方的地址发生变动，有义务书面通知其他方，否则，按原地址邮寄送达诉讼文书具有法律效力；因受送达人自己提供或者确认的诉讼送达地址不准确、送达地址变更未及时告知相对方、受送达人本人未能签收或拒绝签收，导致诉讼文书未能被受送达人实际接收的，诉讼文书退回之日视为送达之日。合同签订后，原告东正公司按约履行放款业务，但被告谢小平自2020年4月15日起未按约支付贷款本息。至2020年7月19日，被告谢小平共计拖欠原告东正公司贷款本金112,337.13元、利息1,424.33元、逾期利息973.87元。另查，被告谢小平在《个人汽车抵押贷款合同》中所列诉讼送达地址为湖南省衡阳市蒸湘区雨母山竹雅村莫雅塘组25号、被告谢艳所列诉讼送达地址为湖南省衡阳市蒸湘区白云路XXX号曲兰庭苑5栋6栋507。2017年11月15日，被告谢小平就车牌号为“湘DAXX**”的车辆办理抵押登记，抵押权人为原告东正公司。本院认为，原告东正公司与被告谢小平、谢艳签订的《个人汽车抵押贷款合同》依法成立，双方均应恪守。现被告谢小平未按《还款计划表》约定还款，其行为构成违约。现双方签订的《个人汽车贷款抵押合同》已到期，故原告东正公司要求被告谢小平归还余欠贷款本金112,337.13元的诉请，理由正当，本院予以支持。根据合同约定，原告东正公司有权宣布全部贷款立即到期，可以余欠贷款本金为基数收取至实际清偿日止的逾期利息。原告东正公司主张的贷款利率、逾期利率均未超过法定标准，其叠加主张的利息和逾期利息也未超过年利率24%，本院予以支持。被告谢艳作为保证人应对上述债务承担连带清偿责任。债权人即抵押权人在债务人即抵押人不履行到期债务时可对抵押物行使抵押权。本案被告谢小平就系争借款以其所购车辆设定抵押，且已依法办理抵押登记，故原告东正公司作为债权人可以在被告谢小平、谢艳不履行付款义务时对抵押车辆行使抵押权。两被告经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，可视为其放弃应诉抗辩的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢小平应于本判决生效之日起十日内归还原告上海东正汽车金融股份有限公司贷款本金112,337.13元；二、被告谢小平应于本判决生效之日起十日内支付原告上海东正汽车金融股份有限公司至2020年7月19日的到期利息1,424.33元、逾期利息973.87元；三、被告谢小平应于本判决生效之日起十日内支付原告上海东正汽车金融股份有限公司自2020年8月28日起至实际清偿日止的逾期利息(以贷款本金112,337.13元为基数、按年利率14.97%计算)；四、若被告谢小平不履行上述第一、二、三项规定的付款义务，原告上海东正汽车金融股份有限公司可以以车牌号为“湘DAXX**”的车辆与被告谢小平协议折价或者申请拍卖、变卖，所得价款原告上海东正汽车金融股份有限公司享有优先受偿权；折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告谢小平所有，不足部分由被告谢小平继续清偿；五、被告谢艳对上述第一、二、三项付款义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,594元，减半收取计1,297元，由被告谢小平、谢艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 王竞方二〇二〇年八月二十八日法官助理 吴宜卉书 记 员 朱美圆附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。……第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。