贵阳铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2020）黔8601民初236号 原告：中国农业银行股份有限公司贵阳小河支行，住所地贵州省贵阳市小河经济技术开发区黄河路**。 负责人：申忱，行长。 委托诉讼代理人：王文林，男，1979年6月28日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区，系公司员工。 被告：杜鑫鑫，女，1985年10月25日出生，汉族，住河北省邯郸市永年县。 原告中国农业银行股份有限公司贵阳小河支行（以下简称农行小河支行）与被告杜鑫鑫金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月23日立案后，依法适用普通程序,组成合议庭，于2020年7月27日公开开庭进行了审理。原告农行小河支行的委托诉讼代理人王文林到庭参加诉讼；被告杜鑫鑫经公告送达开庭票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。原告农行小河支行申请对杜鑫鑫进行财产保全，本院依法裁定冻结、扣押或查封杜鑫鑫银行存款436975.94元或其他价值相当的财产。本案现已审理终结。 原告农行小河支行向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告借款本金428926.97元及截止至2020年3月21日的欠付利息7772.64元、罚息181.16元、复利98.17元，并支付自2020年3月22日起以实际欠付本金为基数按借款合同约定利率标准计算至借款本金清偿之日止的利息、罚息，同时计算复利；2.原告对被告提供的位于贵阳市云岩区（黔（2017）云岩区不动产证明第0005737号的抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款在上述请求第一项范围内享有优先受偿权；3.确认抵押预告登记有效；4.被告取得位于贵阳市云岩区的房屋产权证后五日内协助办妥抵押登记手续；5.案件受理费、保全费、公告费由被告负担。事实及理由：2016年9月1日，被告杜鑫鑫与贵阳万科劲嘉置业有限公司（以下简称万科置业公司）签订了《商品房买卖合同》，购买了贵阳市云岩区，并且向原告申请了住房按揭贷款。2016年9月14日，原告与被告杜鑫鑫、万科置业公司三方签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：52020120160046674），并于2016年9月14日向被告杜鑫鑫发放贷款金额540000元，期限15年，以等额本息还款法的方式还款，并办理抵押登记手续。上述合同签订后，原告依约向被告杜鑫鑫指定的账户交付了贷款本金540000元，被告杜鑫鑫在《借款借据》上签字捺印进行确认。贷款发放后，截至2020年3月21日被告杜鑫鑫共计偿还款项176273.65元（其中包括本金110078元、利息66083.94元、罚息73.05元、复利38.66元），尚欠本金428926.97元、借款期内正常利息7772.64元、罚息181.16元、复利98.17元。因被告未按照合同约定还本付息，已构成违约。特向法院提起诉讼，请求判令如前所诉。 被告杜鑫鑫未作答辩。 经审理查明，2016年9月1日，被告杜鑫鑫（买受人）与万科置业公司（出卖人）签订了《商品房买卖合同》，杜鑫鑫向万科置业公司购买了位于贵阳市云岩区房屋，买受人于合同签订之日向出卖人交付首期房款138839元，余款540000元以银行按揭方式支付。 同日，被告杜鑫鑫作为申请人，向农行小河支行提交了个人信贷业务申请表。2016年9月14日，杜鑫鑫（借款人）与农行小河支行（贷款人）签订了《个人购房担保借款合同》，合同主要约定内容有：一、借款约定：借款金额为540000元，借款用途为购买房产，借款人购买的房产位于贵阳市云岩区，借款期限自2016年9月14日至2031年9月13日止，借款人不可撤销的申请并授权贷款人将全部借款直接划入户名为万科置业公司的账户，开户行为农行小河支行，账号23×××95。二、还款约定：还款方式为等本递减还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。三、担保：担保方式为阶段性保证＋抵押，由阶段性保证人万科置业公司提供保证担保，阶段性保证人自借款发放之日起，至办妥以贷款人为抵押人的抵押预告登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；由在本合同签章的抵押人提供抵押担保。抵押人应协助配合贷款人按以下约定办妥抵押（预告）登记：自本合同签订之日起90日内办妥抵押预告登记；自案涉房屋满足借款人与售房人约定交付条件之日起730日内办妥房地产权属证书，自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记。四、违约责任：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。五、争议解决：本合同争议解决方式为由贵阳铁路运输法院管辖。万科置业公司在保证人处加盖公章，杜鑫鑫在抵押人处签名捺印。2016年9月14日，农行小河支行将540000元借款发放至合同指定的万科置业公司银行账户（账号23×××95）。 2017年1月24日，杜鑫鑫（义务人）与农行小河支行（权利人、申请人）就案涉房屋办理了黔（2017）云岩区不动产证明第0005737号不动产登记证明，证明权利或事项为预告登记；登记类型预购商品房抵押预告登记。 自2016年10月14日起，杜鑫鑫开始偿还借款本金及利息，至2020年3月21日，杜鑫鑫共计已还款项共计176273.65元（其中本金110078元、利息66083.94元、罚息73.05元、复利38.66元），尚欠本金428926.97元、借款期内正常利息7772.64元、罚息181.16元、复利98.17元。自2019年12月14日起，杜鑫鑫未再履行还款义务，经原告催告，杜鑫鑫仍未履行还款义务。 上述事实，有原告的当庭陈述、《商品房买卖合同》、个人信贷业务申请表、《个人购房担保借款合同》、《个人购房担保借款合同补充协议书》、贵阳市商品房预售合同备案申请表、不动产登记证明、借款凭证、个贷凭证基础信息、还款明细、利息清单、欠款清单、企业信用信息公示报告、上门催收照片、电话催收记录、身份信息等证据在卷佐证，本院予以采信。 本院认为，原告与被告杜鑫鑫签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律强制性规定，合法有效。各方当事人应该按照约定履行自己的义务。 对于原告要求被告返还借款本金、利息、罚息、复利的诉请，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告杜鑫鑫应按照合同约定偿还尚欠原告借款本金及利息、罚息、复利。本案关于罚息、复利的合同约定符合《中华人民共和国合同法》第二百零七条的规定，原告诉请被告支付借款本金428926.97元，截至2020年3月21日，杜鑫鑫尚欠借款本金428926.97元，利息7772.64元，罚息181.16元，复利98.17元，并支付自2020年3月22日起以实际欠付本金为基数按借款合同约定利率标准计算至借款本金清偿之日止的利息、罚息、复利，未违反法律规定及合同约定，本院予以支持。 根据《中华人民共和国物权法》第二十条第一款“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力”、第二款“预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”的规定，原、被告双方于2017年1月24日就案涉房屋办理了预购商品房抵押预告登记，抵押预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。农行小河支行作为案涉房屋抵押预告登记的权利人，其享有的是当抵押预告登记条件成就时对系争房屋办理抵押登记的请求权，并非对系争房屋享有现实抵押权，故对原告要求对案涉房屋享有优先受偿权的诉请，本院不予支持。本案原告未提供证据证明案涉房屋能够进行不动产登记，故对原告要求确认预告登记有效和被告取得案涉房屋产权证后五日内协助办妥抵押登记的诉请，本案暂不处理，待条件成就时，原告再另行通过合法途径主张。 被告杜鑫鑫经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其举证、质证、答辩权利的放弃，由此产生的不利后果，由其自行承担。 依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告杜鑫鑫自本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司贵阳小河支行借款本金428926.97元，借款利息、罚息、复利（截止至2020年3月21日止的利息为利息7772.64元，罚息181.16元，复利98.17元；2020年3月22日之后产生的利息、罚息、复利按照借款合同约定计算至借款本金还清之日止，利随本清）； 二、驳回中国农业银行股份有限公司贵阳小河支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7856元，减半收取计3928元，保全费2705元，合计6633元，由被告杜鑫鑫负担（该款原告已经预交，被告在履行判决时迳行支付给原告）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。 审 判 长 杨 芳 人民陪审员 叶 维 人民陪审员 郭 霞 二〇二〇年八月二十一日 法官 助理 徐 洁 书 记 员 梁文文