四川省南充市顺庆区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1302民初3915号 原告：南充农村商业银行股份有限公司李家支行，住所地四川省南充市顺庆区李家镇商贸街**。 负责人：唐开文，职务该行行长。 被告：黄碧芳，女，1962年7月5日出生，汉族，住四川省西充县，鸿源水务公司退休职工。 被告：王永建，男，1951年10月16日出生，汉族，住四川省南充市顺庆区。 被告：胡玉华，女，1953年3月13日出生，汉族，住四川省南充市顺庆区。 原告南充农村商业银行股份有限公司李家支行（以下简称农商银行李家支行）与被告黄碧芳、王永建、胡玉华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案受理，依法适用简易程序由本院审判员彭艳独任审理，于2020年7月14日公开开庭进行了审理，原告负责人唐开文，被告黄碧芳出庭参加了诉讼，被告王永建、胡玉华经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄碧芳、王永建、胡玉华立即偿还原告借款本金300000元，并依据合同约定支付利息及罚息（截止2020年4月3日利息33800.21），自2020年04月03日至借款结清之日止按月利率13.05‰支付利息)；2.确认原告对借款抵押物即坐落于顺庆区金鱼岭路61号2幢2单元6层7号(房产证号：**权证南监第**；土地使用证：南充市国用(99)字第012399号；不动产登记证明：川(2017)南充市不动产证明第0001514号)享有优先受偿权；3.本案诉讼费、公告费、保全费及实现权利的其他费用均由被告承担。事实与理由：被告黄碧芳于2017年1月23日向原告南充农村商业银行股份有限公司李家支行(原南充市顺庆区农村信用合作联社李家支行)申请借款叁拾万元整，于2020年01月12日到期，借款月利率为8.7‰，逾期月利率13.05‰，用途:养殖。以被告王永建、胡玉华共同所有的位于顺庆区金鱼岭路61号2幢2单元6层7号(房产证号:南房权证南监:**权证南监第**南充市国用(99)字第012399号的住宅进行抵押担保，并依法办理.了抵押登记，抵押登记不动产登记证明：川(2017)南充市不动产证明第0001514号。截至2020年04月03日借款人黄碧芳已拖欠本金300000元，拖欠利息33800.21元；原告采取多种方式催收无果，其行为严重损害了原告的合法权益，依照合同约定，原告有权要求被告立即归还原告本金300000元及利息。根据《中华人民共和国民事诉讼法》等相关规定诉至贵院，望依法裁判。 被告黄碧芳答辩称，我在银行借款30万元是事实，这个贷款是我当时要求王永建、胡玉华帮我贷的款，而且钱也是我用在养殖上面的，我应该来还。被由于疫情我在外面的钱也一直都没有收回来，我一直要求与原告协调，但是一直没有见到银行的负责人。我是与其他人一起合作做生意，但是现在我已经退出来，我的合伙人还在继续做生意。 被告王永建、胡玉华未到庭答辩，亦未递交书面答辩状。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对出庭各方无争议的事实，本院予以确认，本院查明的事实与原告陈述和举证证明的事实一致。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年1月13日，被告黄碧芳（甲方）与南充农村商业银行股份有限公司龙桂分理处（乙方）（简称龙桂分理处）签订了《个人借款合同》（合同编号：龙桂信个借（2017）第000002号），该合同约定：甲方向乙方借款人民币300000元，借款用途为养殖，借款期限为2017年1月13日至2020年1月12日。借款期限内固定月利率8.70‰，贷款逾期罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%，逾期执行固定月利率13.05‰，挤占挪用执行固定月利率17.40‰。本合同项下借款按月结息，结息日固定为每月的第20日。违约救济措施：对甲方未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结息方式计收复利。乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。被告黄碧芳在“甲方（签字）”处签名捺印，龙桂分理处在“乙方”处签章。2017年1月23日，龙桂分理处按照约定向被告发放贷款300000元。 同日，被告王永建、胡玉华（甲方）与龙桂分理处（乙方）签订了《抵押合同》，该合同约定：为确保2017年1月13日黄碧芳（借款人）与本合同乙方签订的2017年龙桂信个借（2017）第000002号借款合同（以下简称主合同）项下借款人的义务得到切实履行，甲方愿意提供抵押担保。本合同担保的主债权为乙方依据主合同发放的贷款人民币300000元，主合同履行期限自2017年1月13日起至2020年1月12日。甲方抵押担保的范围：主合同项下全部借款本金、利息、违约金、赔偿金、实现抵押权和所有其他应付的费用。本合同项下的抵押物名称为住宅房，权属证书及编号为：南方权证南监字第00044177号、南充市国用（99）字第012399号。抵押物处所：顺庆区金鱼岭路61号2幢2单元6层7号。王永建、胡玉华在本合同“甲方”处签名捺印，农商银行龙桂分理处在“乙方（公章）”处签章。2017年1月23日，原、被告双方就上述抵押房产办理了抵押权登记。 借款到期后，被告黄碧芳未按时偿还借款本息，截止到2020年4月2日，被告黄碧芳共欠原告本金300000元，尚欠利息33800.21元。 另查明，2018年10月17日，南充农村商业银行股份有限公司顺庆支行印发《关于信贷业务移交注意事项的通知》（南农商银顺支发[2018]132号）文件，该文件规定2018年10月20日前的龙桂分理处的贷款业务系统及信贷档案移交给本案原告农商银行李家支行。2020年3月26日，原告向被告黄碧芳催收贷款，黄碧芳、王永建在《逾期贷款催收通知书》上予以签字确认。 本院认为，原告农商银行李家支行依照合同约定和南充市农商行顺庆支行的授权，有权向本院提起诉讼向被告主张权利。 一、关于被告应偿还的贷款本金及利息的认定问题。被告黄碧芳与原告方签订的《个人借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，上述合同依法成立并生效，对合同各方具有约束力，双方当事人均应按照合同约定履行义务。合同签订后，原告方按约发放了贷款，已全面履行了合同义务，被告黄碧芳作为借款人应按约履行还款义务，借款到期后，被告黄碧芳未按约定偿还借款本息。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”之规定，原告有权要求被告黄碧芳立即偿还借款。原、被告在合同中约定的借期内利率及贷款逾期罚息利率未超过中国人民银行规定的贷款利率上限，对原告要求被告按照合同支付利息及罚息的诉讼请求本院予以支持，故被告黄碧芳应向原告偿还借款本金300000元及利息33800.21元，并自2020年4月3日起按月利率13.05‰向原告支付罚息。被告王永建、胡玉华未在借款合同上签字，不属于共同借款人，故原告请求王永建、胡玉华与被告黄碧芳共同偿还借款无事实依据，本院不予支持。 二、关于抵押房产优先受偿权的问题。原告与被告王永建、胡玉华在《抵押合同》约定以案涉房产为借款提供抵押担保，并到房地产管理部门办理了抵押登记手续，原、被告之间的抵押担保法律关系成立，原告对案涉抵押房产依法享有抵押权，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿”的规定，在被告不履行还款义务时，原告有权就王永建、胡玉华提供抵押的位于南充市顺庆区【权属证编号：南方权证南监字第00044177号、南充市国用（99）字第012399号】折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿。 关于原告主张的为实现债权的其他费用的诉讼请求，由于原告未举证证明前述相关费用已实际产生，故原告的该项诉讼请求因无事实依据，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”、《中华人民共和国民诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，判决如下： 一、被告黄碧芳于本判决生效之日起十日内向原告南充农村商业银行股份有限公司李家支行偿还借款本金300000元、利息33800.21元并支付罚息（罚息的计算方式为：自2020年4月3日起以300000元为本金按月利率13.05‰支付罚息至本判决确定的给付之日止；若未按本判决确定的给付之日给付本金，该罚息计算至本金付清之日止）； 二、被告黄碧芳不履行上述还款义务时，原告南充农村商业银行股份有限公司李家支行有权就被告提供抵押的位于南充市顺庆区【权属证编号：南方权证南监字第00044177号、南充市国用（99）字第012399号】折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿； 三、驳回原告南充农村商业银行股份有限公司李家支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3154元，由被告黄碧芳负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员  彭艳 二〇二〇年八月二十八日 书记员  王茜