重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0108民初8889号原告：招商银行股份有限公司重庆南岸支行，住所地重庆市南岸区南坪西路**金台大厦**，统一社会信用代码91500000903178440B。负责人：陈颖，行长。委托诉讼代理人：张瑶，重庆财信律师事务所律师。被告：何云国，男，土家族，1964年5月出生，户籍地重庆市酉阳县，现住重庆市渝中区。被告：杨翠娥，女，土家族，1968年5月出生，户籍地重庆市酉阳县，现住重庆市渝中区。原告招商银行股份有限公司重庆南岸支行（以下简称“招商银行重庆南岸支行”）与被告何云国、杨翠娥金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告招商银行重庆南岸支行的委托诉讼代理人张瑶到庭参加诉讼，被告何云国、杨翠娥经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告招商银行重庆南岸支行向本院提出诉讼请求：1.被告何云国立即偿还原告借款本金91330.26元及截至2020年4月12日的利息1587.92元、罚息88.81元、复利18.68元，共计93025.67元；2、判令何云国支付原告从2020年4月13日起至借款本息清偿之日至的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金91330.26元为基数，复利以应还未还的利息1587.92元为基数，均按照中国人民银行公布的贷款基准利率下浮10%再上浮50%计算，调整方式为次期调整）；3、本案案件受理费、律师费、公告费560元由二被告承担；4、判令原告有权以登记在何云国名下位于重庆市渝中区的房屋#的房屋折价或以拍卖、变卖所得价款在上述第1.2.3项范围内优先受偿；5、判令被告杨翠娥对上述债务承担共同清偿责任。事实及理由：2005年10月28日，原告与被告何云国及第三方重庆市康德实业（集团）有限公司签订了《个人住房（抵押）借款合同》及《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，合同约定原告向被告提供住房贷款227000元，用于购买重庆市渝中区的房屋#号房屋，贷款期限为240个月，还款方式为按月结息，按月还本，等额本息，并用上述房屋作抵押并办妥了抵押登记。如被告逾期偿还贷款，原告有权按照罚息利率计收罚息、复利，罚息利率为借款合同约定的执行利率标准上浮50%。如被告违约，应支付原告实现债权产生的诉讼费、律师费等费用。原告按约发放了贷款，从2019年10月28日起被告未按时足额偿还贷款，已累计连续六期未按时偿还贷款。另该笔贷款发生在夫妻关系存续期间，系夫妻二人为购买夫妻共同房屋贷款，被告杨翠娥应对被告何云国的上述债务承担共同清偿责任。并且杨翠娥于2005年10月21日在财产共有人声明书上签字，确认本人是抵押物的财产共有人，本人承诺同意将上述房产抵押给原告作为贷款担保。故原告以前述诉请诉至本院。被告何云国、杨翠娥未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。本案原告招商银行重庆南岸支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告何云国、杨翠娥经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃举证、质证的权利。对原告提交的《个人住房（抵押）借款合同》、个人贷款借款借据、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、房地产权证、财产共有人声明书、结婚证复印件、婚姻档案查询、贷款基本信息表、贷款附属信息、已处账单、未出账单、逾期账单本院予以确认并在卷佐证。根据原告招商银行重庆南岸支行的陈述和提交的证据，本院认定事实如下：2005年10月28日，招商银行重庆南岸支行作为贷款人（抵押权人）与作为借款人（抵押人）的何云国签订《个人住房（抵押）借款合同》，主要约定：借款人从重庆市康德实业（集团）有限公司处购买渝州的房产，并以该房产作为抵押向贷款人申请个人住房贷款；贷款金额为227000元；贷款期限为240个月；贷款利率为中国人民银行公布的贷款基准利率为基础下浮10%，在合同有效期内，贷款基准利率根据中国人民银行的有关规定进行调整，贷款人无须就此另行通知借款人，当基准利率调整或利率浮动计划生效引起贷款执行利率变化时，贷款利率的调整方式为次期调整；贷款人有权按照中国人民银行有关规定对逾期贷款本金按日计收罚息，对逾期利息计收复息，本合同执行的逾期罚息率和逾期复息率为在本合同载明利率水平上加收50%；在合同有效期内借款人连续六个月或在本合同期内累计六个月未按时偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人或其继承人在规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括复息和罚息）。同日，招商银行向何云国发放了贷款227000元。2005年10月27日招商银行重庆南岸支行与何云国签订重庆市预购商品房抵押贷款合同》约定以何云国名下位于重庆市渝中区的房屋为前述贷款抵押，之后，双方办理了抵押登记。2005年10月21日，杨翠娥向招商银行重庆南岸支行出具财产共有人申明书，声明“本人与何云国是位于大坪医学院（抵押物详细地址）的财产共有人。本人在此承诺，同意将上述房产抵押给贵行作为贷款的担保，如借款人不能履行贷款合同，贵行可依法处置抵押物，并有权直接向人民法院申请执行。”另查明，何云国与杨翠娥于1989年1月26日登记结婚。被告何云国从2019年10月28日起未按时足额偿还贷款，已累计连续六期未按时偿还贷款。截至2020年4月12日被告尚欠本金91330.26元（宣布提前到期）、利息1587.92元、罚息88.81元、复利18.68元。本院认为，原告招商银行重庆南岸支行与被告何云国《个人住房（抵押）借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，双方金融借款合同关系依法成立并生效。上述合同和协议签订后，原告招商银行重庆南岸支行向被告何云国履行了发放贷款227000元的义务，被告何云国应当履行按期偿还贷款的义务。被告何云国从2019年10月28日起未按时足额偿还贷款，已累计连续六期未按时偿还贷款。原告招商银行重庆南岸支行宣布贷款提前到期符合双方合同约定，本院予以准许。同时，双方约定贷款利率为中国人民银行公布的贷款基准利率为基础下浮10%，罚息利率、复利利率为贷款利率水平上浮50%，因被告逾期还款，应当按照约定支付借款利息、罚息及复利。故对原告要求被告支付截至2020年4月12日被告尚欠本金91330.26元、利息1587.92元、罚息88.81元、复利18.68元；从2020年4月13日起至借款本息清偿之日至的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金91330.26元为基数，复利以应还未还的利息1587.92元为基数，均按照中国人民银行公布的贷款基准利率下浮10%再上浮50%计算，调整方式为次期调整）的请求本院予以支持。因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），因此“中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率”应为“全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率”，本案中自2019年8月20日起的借款利率应为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基础下浮10%。《个人住房（抵押）借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》签订后，被告将其所有的重庆市渝中区的房屋为本案贷款设立抵押，原告为抵押权人并办理抵押登记手续，抵押权合法成立，原告对被告所有的前述不动产享有抵押权，并依法对抵押物的变价所得款项享有优先受偿权。关于原告请求杨翠娥对何云国上述债务承担共同清偿责任，本院认为，该借款发生于夫妻关系存续期间，且杨翠娥向招商银行重庆南岸支行出具了财产共有人声明书，本案贷款是用于二被告共同财产的购买，所以对原告请求杨翠娥对何云国上述债务承担共同清偿责任的请求本院予以支持。由于原告方请求的律师费并未实际产生，对此项诉讼请求本院不予支持。被告何云国、杨翠娥经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，也未答辩、未举证，视为对其诉讼权利的放弃，本院予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条之规定，判决如下：一、被告何云国于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司重庆南岸支行偿还借款本金91330.26元及截至2020年4月12日的利息1587.92元、罚息88.81元、复利18.68元，共计93025.67元；二、被告何云国于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司重庆南岸支行支付从2020年4月13日起至借款本息清偿之日至的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金91330.26元为基数，复利以应还未还的利息1587.92元为基数，均按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮10%再上浮50%计算，调整方式为次期调整）；三、原告招商银行股份有限公司重庆南岸支行就被告何云国名下位于重庆市渝中区的房屋#的房屋享有抵押权，有权对上述房屋折价或以拍卖、变卖所得价款在本判决所确认的被告何云国的给付义务范围内优先受偿；四、被告杨翠娥对被告何云国的上述债务承担共同清偿责任；五、驳回原告招商银行股份有限公司重庆南岸支行的其他诉讼请求。如被告何云国、杨翠娥未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2286元，公告费560元，共计2846元，由被告何云国、杨翠娥承担（此款原告招商银行股份有限公司重庆南岸支行已先行垫付，被告何云国、杨翠娥在履行本判决时直接支付给原告招商银行股份有限公司重庆南岸支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  杨 忠人民陪审员  钟其凤人民陪审员  张 莉二〇二〇年八月二十六日法官 助理  马永芹书 记 员  张 翼