山西省闻喜县人民法院刑 事 判 决 书（2020）晋0823刑初11号公诉机关山西省闻喜县人民检察院。被告人魏博，男，1986年11月7日出生，公民身份号码1427**********0517，汉族，中专文化，山西省临猗县牛杜镇人，原系上海某某公司临猗营业部某某云贷贷款平台客户经理。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年4月22日被闻喜县公安局列为网上刑拘在逃人员，同年4月23日被杭州市公安局大江东产业集聚区分局新湾派出所民警抓获，临时寄押于杭州市萧山区看守所，4月28日被闻喜县公安局刑事拘留，同年6月3日被逮捕。现羁押于闻喜县看守所。闻喜县人民检察院以闻检刑刑诉[2019]248号起诉书指控被告人魏博犯诈骗罪，向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，闻喜县人民检察院指派检察员翟同军出庭支持公诉，被告人魏博到庭参加诉讼，现已审理终结。闻喜县人民检察院指控：1、2018年9月4日，被告人魏博利用其系上海某某公司临猗营业部某某云贷贷款平台客户经理的身份，借某某云贷客户杨某某、支某某夫妻二人找其注销某某云贷账户之际，和朋友何某某来到闻喜，谎称注销账户需要身份证和银行卡到银行办理，骗取二人信任，杨某某和支某某将身份证和银行卡交给魏博，并告知其银行卡密码及手机验证码后，魏博在被害人不知情的情况下，以被害人杨某某的名义贷款16500元至杨某某卡号6214***********0863建设银行卡上，系统自动扣除本金10%的质保金；以被害人支某某的名义贷款37800元至支某某的卡号6222***********1764工商银行卡上。魏博到闻喜县建设银行和工商银行将被害人银行卡内的14850元钱和37800元全部取走后用于归还自己的债务。2、2018年6月27日，被告人魏博利用其系上海某某公司临猗营业部某某云贷贷款平台客户经理的身份，借被害人刘某某找其贷款之际，使用刘某某的手机登录刘某某的某某云贷账户，帮助刘某某获得25000元贷款，所贷的款项打到刘某某的卡号为6212***********7643的工商银行卡内。魏博谎称贷到款需要取出来走线下手续，刘某某信以为真将自己的工商银行卡给了魏博，魏博将25000元全部取走后用于归还自己的债务。后经被害人刘某某多次催要，魏博于2018年9月5日归还刘某某10000元。3、2018年8月26日，被告人魏博利用其系上海某某公司临猗营业部某某云贷贷款平台客户经理的身份，借帮被害人贾某某倒某某云贷3100元贷款之机，向贾某某索要到其某某云贷账号和密码后，用自己手机登录贾某某的账户，在贾某某不知情的情况下，给贾某某某某云贷账户贷款26900元，全部贷至贾某某的卡号为6212***********0174的工商银行卡内，贾某某知道后，魏博谎称这是正常手续，需要将贾某某卡内剩余的钱转给其走账，之后魏博使用从贾某某某某云贷账户贷出的钱归还了贾某某在某某云贷平台的3100元贷款，又给贾某某某某云贷账户贷款3100元，贷至贾某某卡号为6212***********0174的工商银行卡内。随后魏博让贾某某把其工行卡内的钱全部转给其走账，由于在某某云贷平台贷款，系统会自动扣除贷款本金10%的质保金，贾某某的卡上只剩23900元，贾某某通过支付宝把钱全部转给了魏博，魏博将骗得的23900元全部用于归还个人债务。4、2018年10月28日，被告人魏博利用其系上海某某公司临猗营业部某某云贷贷款平台客户经理的身份，借被害人姚某某让其帮助操作归还某某云贷贷款之机，以帮姚某某归还贷款为由，让姚某某将8900元通过支付宝转给自己后，魏博未帮姚某某归还贷款，而是将8900元占为已有，用于归还自己的债务。5、2018年10月21日，被告人魏博利用其系上海某某公司临猗营业部某某云贷贷款平台客户经理的身份，借被害人樊某某要求退还某某云贷质保金之机，以帮樊某某操作退还质保金为由，向樊某某索要其某某云贷账号和密码，登录樊某某的某某云贷账户后，发现樊某某某某云贷账户还有17200元额度可以贷出来使用，在确认樊某某支付宝绑定的银行卡和某某云贷绑定的银行卡是同一张银行卡后，魏博向樊某某索要支付宝的支付密码，樊某某误以为是退还质保金的流程，将支付宝的支付密码告知了魏博，魏博通过手机验证码的方式登录了樊某某的支付宝账户，将樊某某某某云贷账户的17200元贷至樊某某某某云贷绑定的建设银行卡内，又通过樊某某的支付宝将樊某某银行卡内的17200元转至自己支付宝账户内，之后将17200元用于归还自己的债务。6、2018年7月18日，被告人魏博利用其系上海某某公司临猗营业部某某云贷贷款平台客户经理的身份，借被害人芦某某咨询办理信用卡之机，以给其办理信用卡为名，向芦某某索要手机验证码、邮政储蓄卡和密码，在芦某某不知情的情况下，给芦某某某某云贷账户贷款34000元，后分多次将34000元取走，将骗得的34000元全部用于归还自己的债务。7、2018年8月2日，被告人魏博利用其系上海某某公司临猗营业部某某云贷贷款平台客户经理的身份，借帮被害人黄某倒某某云贷2000元贷款之机，向黄某索要某某云贷账号和密码，登录黄某的某某云贷账户，在黄某不知情的情况下，给黄某的某某云贷账户贷款17500元，黄某知道后问魏博，魏博谎称这是线下手续流程，让黄某将其某某云贷绑定的银行卡内剩余的15400元通过支付宝转至自己名下，后魏博将15400元归还了自己的债务。8、2018年9月5日，被告人魏博利用其系上海某某公司临猗营业部某某云贷贷款平台客户经理的身份，在被害人徐某某将其在某某云贷平台贷款已还清的情况下，魏博谎称系统出了问题需要重新操作还款，向徐某某索要其某某云贷的账号和密码后，登录徐某某的某某云贷账户，将49000元授信额度贷到徐某某的银行卡内，贷款成功后，系统提示扣除了4900元质保金，魏博让徐某某把44100元转至其卡号为6228***********3479的农业银行卡上，徐某某将44100元转给魏博后，魏博全部用于归还自己的债务。9、2018年7月20日，被告人魏博在某某云贷后台看到其客户刘某某二的某某云贷有50000元的授信额度后，主动联系刘某某二是否需要贷款，在得知刘某某二需要贷款后，魏博到刘某某二的店里，以帮刘某某二办理贷款为由，向刘某某二索要其某某云贷的账号和密码后，用刘某某二的手机登录其某某云贷账户，在刘某某二不知情的情况下，给刘某某二某某云贷账户贷款45000元，全部贷至刘某某二的卡号为6212***********3317的工商银行卡内。魏博又谎称贷款还需走线上、线下手续，向刘某某二索要了工商银行卡和密码后，魏博使用刘某某二的工商银行卡将45000元分多次取走。7月21日，魏博又用自己的手机登录刘某某二的某某云贷账户，再次将刘某某二某某云贷账户剩余的5000元额度全部贷至刘某某二的工商银行卡内，魏博使用刘某某二的工商银行卡将5000元取走。后魏博将50000元全部用于归还自己的债务。10、2018年8月14日，被告人魏博利用其系上海某某公司临猗营业部某某云贷贷款平台客户经理的身份，借被害人王某某向其咨询贷款事宜之机，向王某某索要其某某云贷的账号和密码，登陆王某某的某某云贷账户，发现王某某从某某云贷平台无法贷款的原因是没有过存管方账户，王某某让魏博帮其操作过存管方账户，魏博在王某某不知情的情况下，给王某某某某云贷账户贷款12400元，全部贷至王某某卡号6212***********8993的工商银行卡内，系统自动扣除1240元质保金，魏博谎称该钱需要过存管方账户，让王某某将其卡上的11160元通过支付宝转至自己名下后，魏博将11160元用于归还自己的债务。11、2018年7月份，被告人魏博利用其系上海某某公司临猗营业部某某云贷贷款平台客户经理的身份，以帮助被害人李某修改某某云贷账户信息的名义，向李某索要某某云贷账号和密码后登录了李某的某某云贷账户，在李某不知情的情况下，给李某某某云贷账户贷款29500元，全部贷至李某卡号6215***********7550的工商银行卡内，魏博谎称29500元是其走流水转给李某的钱，让李某将29500元通过支付宝转给其后，魏博将29500元钱用于归还自己的债务。12、2018年8月8日，被告人魏博利用其系上海某某公司临猗营业部某某云贷贷款平台客户经理的身份，以给被害人王某某二解冻某某云贷账号为由，向被害人王某某二索要手机验证码，登录王某某二某某云贷账户后，在王某某二不知情的情况下，给王某某二的某某云贷账户贷款30000元，全部贷至王某某二的卡号为6212***********2421的工商银行卡内，由于系统自动扣除3000元质保金，王某某二的工商银行卡上剩余27000元，魏博以解冻账号还需要某某云贷账户绑定的银行卡和密码为由，向王某某二索要下王某某二的工商银行卡和密码后，魏博将王某某二工商银行卡上的27000元全部取走用于归还自己的债务。13、2018年8月4日，被害人张某某从某某云贷平台贷款两笔共30000元，其中一笔15000元贷款有300元的服务费，张某某便不想用该笔贷款，联系被告人魏博帮忙归还贷款，魏博以帮其归还贷款为由，让张某某把15000元贷款本金和20元利息转至自己卡号为6228***********3479的农业银行卡后，魏博将15020元钱用于归还自己的债务。14、2018年8月份，被告人魏博利用其系上海某某公司临猗营业部某某云贷贷款平台客户经理的身份，借帮被害人杨某某倒某某云贷20000元贷款之机，向杨某某索要某某云贷账号和密码，帮助杨某某将20000元贷款归还后，又在杨某某不知情的情况下，给杨某某的某某云贷账户的20100元，全部贷至杨某某卡号为6212***********1012的工商银行卡内，谎称还款需要用杨某某的银行卡和密码到公司过系统，杨某某信以为真，将银行卡和密码给了魏博，魏博到银行把20100元取走用于归还自己的债务。15、2018年9月5日，被告人魏博利用其系上海某某公司临猗营业部某某云贷贷款平台客户经理的身份，借被害人樊某某二让其帮忙贷款4000元之机，向樊某某二索要某某云贷账号、密码和樊某某二的工商银行卡和密码、手机验证码后，魏博手机登陆了樊某某二的某某云贷账户，在樊某某二不知情的情况下，给樊某某二某某云贷账户贷款24500元，全部贷至樊某某二的卡号为622***********6544的工商银行卡内，系统自动扣除2450元质保金，魏博使用樊某某二的工商银行卡到银行ATM机上分4次取走20000元后，樊某某二的工商银行卡剩余2050元。第二天，樊某某二问魏博是否将4000元贷出，魏博向樊某某二的卡上存入1950元，凑够4000元留在卡上交由樊某某二，魏博将18050元全部用于归还自己的债务。16、2018年6月19日，被告人魏博利用其系上海某某公司临猗营业部某某云贷贷款平台客户经理的身份，以帮被害人景某某办理贷款为由，向景某某索要某某云贷账号和密码，用自己的手机登录景某某的某某云贷账户，在景某某不知情的情况下，给景某某某某云贷账户贷款24000元，全部贷至景某某卡号为6230***********1978的农业银行卡内，又谎称贷款需要银行卡和密码向景某某索要下银行卡和密码，魏博使用景某某的银行卡到银行将24000元全部取走，用于归还自己的债务。17、2018年10月12日，被告人魏博利用其系上海某某公司临猗营业部某某云贷贷款平台客户经理的身份，借被害人卫某某要求魏博帮忙减免自己在某某云贷平台的17200元逾期贷款费用之机，谎称可以给卫某某减免500元贷款逾期费用，让卫某某将本应归还某某云贷平台的17200元贷款通过微信和支付宝转给自己后，未将17200元偿还卫某某的贷款，全部用于归还自己的债务。18、2018年7月12日，被告人魏博通过某某云贷后台得知被害人荆某的某某云贷平台上有28000元的授信额度，虚构某某云贷系统出问题需要走账、走完账钱如数转回的虚假事实，让荆某把自己某某云贷平台上的28000元授信额度贷出通过支付宝转账给自己后，全部用于归还债务。19、2018年7月9日，被害人王某某三在某某云贷平台进行还贷时，系统提示还款失败，随后通过某某云贷全国服务热线联系上客户经理魏博，被告人魏博告知王某某三的存管方出现问题，以更改存管账户密码必须将授信额度全部贷出来转给自己帮其操作为由，让王某某三将自己某某云贷账户的30000元授信额度贷出后通过微信转给自己后，全部用于归还债务。20、2018年7月9日，被告人魏博利用其系上海某某公司临猗营业部某某云贷贷款平台客户经理的身份，借被害人李某二咨询贷款事宜之机，以帮李某二操作贷款为由，向李某二索要某某云贷账户和密码、手机验证码后，给李某二某某云贷账户贷款40000元，魏博谎称贷款需转给自己从公司过账后才能使用，让李某二将40000元转给自己后，全部用于归还债务。后经李某二催要，魏博于2018年9月8日归还了李某二5100元。21、2018年8月12日，被告人魏博利用其系上海某某公司临猗营业部某某云贷贷款平台客户经理的身份，借帮被害人潘某某倒某某云贷平台100**元贷款之机，在潘某某将10000元贷出后，以帮潘某某线下还款为由，让潘某某将10000元通过微信转给自己，魏博未替潘某某归还贷款，而是用于归还债务。22、2018年7月29日，被告人魏博利用其系上海某某公司临猗营业部某某云贷贷款平台客户经理的身份，借帮被害人候某办理贷款之机，给候某某某云贷账户贷款34000元后，以贷款需走线上、线下手续为由，向候某索要了某某云贷平台上绑定的工商银行卡及密码后，使用候某的工商银行卡将34000元取出后用于归还自己的债务。候某发现后魏博归还候某7000元，剩余27000元至今未还。23、2018年7月16日，被告人魏博利用其系上海某某公司临猗营业部某某云贷贷款平台客户经理的身份，以某某云贷系统升级为由，让被害人王某某四把某某云贷账户内的30000元授信额度贷出，并捏造走银行流程对账户进行升级，方便日后贷款使用的虚假事实，让王某某四通过支付宝将30000元转账至自己名下后，全部用于归还债务。王某某四发现后经多次催要，魏博于2018年9月16日，通过微信转账归还王某某四20000元。24、2018年8月25日，被告人魏博利用其系上海某某公司临猗营业部某某云贷贷款平台客户经理的身份，以被害人上官某某贷款太少其某某云贷账户可能被封、需要将贷款走账为由，向上官某某索要其某某云贷账户和密码后，给上官某某某某云贷账户贷款15000元，又让上官某某将13790元转给自己后，用于归还债务。2018年6月至2018年10月份期间，被告人魏博实施诈骗二十四起，诈骗数额共计600660元钱。为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了受案登记表、立案决定书、户籍证明、到案经过，接受证据材料清单、调取证据通知书，银行账户交易明细，微信转账记录，申请贷款截图，情况说明，被害人杨某某、支某某、刘某某、贾某某、姚某某、樊某某、芦某某、黄某、徐某某、刘某某二、王某某、李某、王某某二、张某某、杨某某、樊某某二、景某某、卫某某、荆某、王某某三、李某二、潘某某、候某、王某某四、上官某某等人的陈述，证人何某某、赵某某、王某、杨某、高某等人的证言，辨认笔录及被告人魏博的供述与辩解等证据。公诉机关认为，被告人魏博利用其任上海某某公司临猗营业部某某云贷贷款平台客户经理的身份，借某某云贷客户找其办理业务之机，以非法占有为目的，虚构事实，多次骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚、证据确实充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人魏博表示自愿认罪认罚，辩解起诉书指控的第五、七、九、十、十一、十四、二十二、二十四起事实，被害人黄某、刘某某二、王某某、李某、杨某某、樊某某二、景某某、候某、上官某某等人知道自己用钱，应认定为借款；第十七、二十一起卫某某、潘某某让自己给还款，自己没有还，应认定为挪用行为。经审理查明：1、2018年9月4日，被告人魏博利用其系上海某某公司临猗营业部某某云贷贷款平台客户经理的身份，借某某云贷客户杨某某、支某某夫妻二人找其注销某某云贷账户之际，和朋友何某某来到闻喜，谎称注销账户需要身份证和银行卡到银行办理，骗取二人信任，杨某某和支某某将身份证和银行卡交给魏博，并告知其银行卡密码及手机验证码后，魏博在被害人不知情的情况下，以被害人杨某某的名义贷款16500元至杨某某卡号6214***********0863建设银行卡上，系统自动扣除本金10%的质保金；以被害人支某某的名义贷款37800元至支某某的卡号6222***********1764工商银行卡上。魏博到闻喜县建设银行和工商银行将被害人银行卡内的14850元钱和37800元全部取走后用于归还自己的债务。2、2018年6月27日，被告人魏博利用其系上海某某公司临猗营业部某某云贷贷款平台客户经理的身份，借被害人刘某某找其贷款之际，使用刘某某的手机登录刘某某的某某云贷账户，帮助刘某某获得25000元贷款，所贷的款项打到刘某某的卡号为6212***********7643的工商银行卡内。魏博谎称贷到款需要取出来走线下手续，刘某某信以为真将自己的工商银行卡给了魏博，魏博将25000元全部取走后用于归还自己的债务。后经被害人刘某某多次催要，魏博于2018年9月5日归还刘某某10000元。3、2018年8月26日，被告人魏博利用其系上海某某公司临猗营业部某某云贷贷款平台客户经理的身份，借帮被害人贾某某倒某某云贷3100元贷款之机，向贾某某索要到其某某云贷账号和密码后，用自己手机登录贾某某的账户，在贾某某不知情的情况下，给贾某某某某云贷账户贷款26900元，全部贷至贾某某的卡号为6212***********0174的工商银行卡内，贾某某知道后，魏博谎称这是正常手续，需要将贾某某卡内剩余的钱转给其走账，之后魏博使用从贾某某某某云贷账户贷出的钱归还了贾某某在某某云贷平台的3100元贷款，又给贾某某某某云贷账户贷款3100元，贷至贾某某卡号为6212***********0174的工商银行卡内。随后魏博让贾某某把其工行卡内的钱全部转给其走账，由于在某某云贷平台贷款，系统会自动扣除贷款本金10%的质保金，贾某某的卡上只剩23900元，贾某某通过支付宝把钱全部转给了魏博，魏博将骗得的23900元全部用于归还个人债务。4、2018年10月28日，被告人魏博利用其系上海某某公司临猗营业部某某云贷贷款平台客户经理的身份，借被害人姚某某让其帮助操作归还某某云贷贷款之机，以帮姚某某归还贷款为由，让姚某某将8900元通过支付宝转给自己后，魏博未帮姚某某归还贷款，而是将8900元占为已有，用于归还自己的债务。5、2018年10月21日，被告人魏博利用其系上海某某公司临猗营业部某某云贷贷款平台客户经理的身份，借被害人樊某某要求退还某某云贷质保金之机，以帮樊某某操作退还质保金为由，向樊某某索要其某某云贷账号和密码，登录樊某某的某某云贷账户后，发现樊某某某某云贷账户还有17200元额度可以贷出来使用，在确认樊某某支付宝绑定的银行卡和某某云贷绑定的银行卡是同一张银行卡后，魏博向樊某某索要支付宝的支付密码，樊某某误以为是退还质保金的流程，将支付宝的支付密码告知了魏博，魏博通过手机验证码的方式登录了樊某某的支付宝账户，将樊某某某某云贷账户的17200元贷至樊某某某某云贷绑定的建设银行卡内，又通过樊某某的支付宝将樊某某银行卡内的17200元转至自己支付宝账户内，之后将17200元用于归还自己的债务。6、2018年7月18日，被告人魏博利用其系上海某某公司临猗营业部某某云贷贷款平台客户经理的身份，借被害人芦某某咨询办理信用卡之机，以给其办理信用卡为名，向芦某某索要手机验证码、邮政储蓄卡和密码，在芦某某不知情的情况下，给芦某某某某云贷账户贷款34000元，后分多次将34000元取走，将骗得的34000元全部用于归还自己的债务。7、2018年8月2日，被告人魏博利用其系上海某某公司临猗营业部某某云贷贷款平台客户经理的身份，借帮被害人黄某倒某某云贷2000元贷款之机，向黄某索要某某云贷账号和密码，登录黄某的某某云贷账户，在黄某不知情的情况下，给黄某某某云贷账户贷款17500元，黄某知道后问魏博，魏博谎称这是线下手续流程，让黄某将其某某云贷绑定的银行卡内剩余的15400元通过支付宝转至自己名下，后魏博将15400元归还了自己的债务。8、2018年9月5日，被告人魏博利用其系上海某某公司临猗营业部某某云贷贷款平台客户经理的身份，在被害人徐某某将其在某某云贷平台贷款已还清的情况下，魏博谎称系统出了问题需要重新操作还款，向徐某某索要其某某云贷的账号和密码后，登录徐某某的某某云贷账户，将49000元授信额度贷到徐某某的银行卡内，贷款成功后，系统提示扣除了4900元质保金，魏博让徐某某把44100元转至其卡号为6228***********3479的农业银行卡上，徐某某将44100元转给魏博后，魏博全部用于归还自己的债务。9、2018年7月20日，被告人魏博在某某云贷后台看到其客户刘某某二的某某云贷有50000元的授信额度后，主动联系刘某某二是否需要贷款，在得知刘某某二需要贷款后，魏博到刘某某二的店里，以帮刘某某二办理贷款为由，向刘某某二索要其某某云贷的账号和密码后，用刘某某二的手机登录其某某云贷账户，在刘某某二不知情的情况下，给刘某某二某某云贷账户贷款45000元，全部贷至刘某某二的卡号为6212***********3317的工商银行卡内。魏博又谎称贷款还需走线上、线下手续，向刘某某二索要了工商银行卡和密码后，魏博使用刘某某二的工商银行卡将45000元分多次取走。7月21日，魏博又用自己的手机登录刘某某二的某某云贷账户，再次将刘某某二某某云贷账户剩余的5000元额度全部贷至刘某某二的工商银行卡内，魏博使用刘某某二的工商银行卡将5000元取走。后魏博将50000元全部用于归还自己的债务。10、2018年8月14日，被告人魏博利用其系上海某某公司临猗营业部某某云贷贷款平台客户经理的身份，借被害人王某某向其咨询贷款事宜之机，向王某某索要其某某云贷的账号和密码，登陆王某某的某某云贷账户，发现王某某从某某云贷平台无法贷款的原因是没有过存管方账户，王某某让魏博帮其操作过存管方账户，魏博在王某某不知情的情况下，给王某某某某云贷账户贷款12400元，全部贷至王某某卡号6212***********8993的工商银行卡内，系统自动扣除1240元质保金，魏博谎称该钱需要过存管方账户，让王某某将其卡上的11160元通过支付宝转至自己名下后，魏博将11160元用于归还自己的债务。11、2018年7月份，被告人魏博利用其系上海某某公司临猗营业部某某云贷贷款平台客户经理的身份，以帮助被害人李某修改某某云贷账户信息的名义，向李某索要某某云贷账号和密码后登录了李某的某某云贷账户，在李某不知情的情况下，给李某某某云贷账户贷款29500元，全部贷至李某卡号6215***********7550的工商银行卡内，魏博谎称29500元是其走流水转给李某的钱，让李某将29500元通过支付宝转给其后，魏博将29500元钱用于归还自己的债务。12、2018年8月8日，被告人魏博利用其系上海某某公司临猗营业部某某云贷贷款平台客户经理的身份，以给被害人王某某二解冻某某云贷账号为由，向被害人王某某二索要手机验证码，登录王某某二某某云贷账户后，在王某某二不知情的情况下，给王某某二的某某云贷账户贷款30000元，全部贷至王某某二的卡号为6212***********2421的工商银行卡内，由于系统自动扣除3000元质保金，王某某二的工商银行卡上剩余27000元，魏博以解冻账号还需要某某云贷账户绑定的银行卡和密码为由，向王某某二索要下王某某二的工商银行卡和密码后，魏博将王某某二工商银行卡上的27000元全部取走用于归还自己的债务。同年9月份，魏博归还王某某二10000元。13、2018年8月4日，被害人张某某从某某云贷平台贷款两笔共30000元，其中一笔15000元贷款有300元的服务费，张某某便不想用该笔贷款，联系被告人魏博帮忙归还贷款，魏博以帮其归还贷款为由，让张某某把15000元贷款本金和20元利息转至自己卡号为6228***********3479的农业银行卡后，魏博将15020元钱用于归还自己的债务。14、2018年8月份，被告人魏博利用其系上海某某公司临猗营业部某某云贷贷款平台客户经理的身份，借帮被害人杨某某倒某某云贷20000元贷款之机，向杨某某索要某某云贷账号和密码，帮助杨某某将20000元贷款归还后，又在杨某某不知情的情况下，给杨某某某某云贷账户的20100元，全部贷至杨某某卡号为6212***********1012的工商银行卡内，谎称还款需要用杨某某的银行卡和密码到公司过系统，杨某某信以为真，将银行卡和密码给了魏博，魏博到银行把20100元取走用于归还自己的债务。15、2018年9月5日，被告人魏博利用其系上海某某公司临猗营业部某某云贷贷款平台客户经理的身份，借被害人樊某某二让其帮忙贷款4000元之机，向樊某某二索要某某云贷账号、密码和樊某某二的工商银行卡和密码、手机验证码后，魏博手机登陆了樊某某二的某某云贷账户，在樊某某二不知情的情况下，给樊某某二某某云贷账户贷款24500元，全部贷至樊某某二的卡号为622***********6544的工商银行卡内，系统自动扣除2450元质保金，魏博使用樊某某二的工商银行卡到银行ATM机上分4次取走20000元后，樊某某二的工商银行卡剩余2050元。第二天，樊某某二问魏博是否将4000元贷出，魏博向樊某某二的卡上存入1950元，凑够4000元留在卡上交由樊某某二，魏博将18050元全部用于归还自己的债务。16、2018年6月19日，被告人魏博利用其系上海某某公司临猗营业部某某云贷贷款平台客户经理的身份，以帮被害人景某某办理贷款为由，向景某某索要某某云贷账号和密码，用自己的手机登录景某某的某某云贷账户，在景某某不知情的情况下，给景某某某某云贷账户贷款24000元，全部贷至景某某卡号为6230***********1978的农业银行卡内，又谎称贷款需要银行卡和密码向景某某索要下银行卡和密码，魏博使用景某某的银行卡到银行将24000元全部取走，用于归还自己的债务。17、2018年10月12日，被告人魏博利用其系上海某某公司临猗营业部某某云贷贷款平台客户经理的身份，借被害人卫某某要求魏博帮忙减免自己在某某云贷平台的17200元逾期贷款费用之机，谎称可以给卫某某减免500元贷款逾期费用，让卫某某将本应归还某某云贷平台的17200元贷款通过微信和支付宝转给自己后，未将17200元偿还卫某某的贷款，全部用于归还自己的债务。18、2018年7月12日，被告人魏博通过某某云贷后台得知被害人荆某的某某云贷平台上有28000元的授信额度，虚构某某云贷系统出问题需要走账、走完账钱如数转回的虚假事实，让荆某把自己某某云贷平台上的28000元授信额度贷出通过支付宝转账给自己后，全部用于归还债务。19、2018年7月9日，被害人王某某三在某某云贷平台进行还贷时，系统提示还款失败，随后通过某某云贷全国服务热线联系上客户经理魏博，被告人魏博告知王某某三的存管方出现问题，以更改存管账户密码必须将授信额度全部贷出来转给自己帮其操作为由，让王某某三将自己某某云贷账户的30000元授信额度贷出后通过微信转给自己后，全部用于归还债务。20、2018年7月9日，被告人魏博利用其系上海某某公司临猗营业部某某云贷贷款平台客户经理的身份，借被害人李某二咨询贷款事宜之机，以帮李某二操作贷款为由，向李某二索要某某云贷账户和密码、手机验证码后，给李某二某某云贷账户贷款40000元，魏博谎称贷款需转给自己从公司过账后才能使用，让李某二将40000元转给自己后，全部用于归还债务。后经李某二催要，魏博于2018年9月8日归还了李某二5100元。21、2018年8月12日，被告人魏博利用其系上海某某公司临猗营业部某某云贷贷款平台客户经理的身份，借帮被害人潘某某倒某某云贷平台100**元贷款之机，在潘某某将10000元贷出后，以帮潘某某线下还款为由，让潘某某将10000元通过微信转给自己，魏博未替潘某某归还贷款，而是用于归还债务。魏博已归还潘某某2000元。22、2018年7月29日，被告人魏博利用其系上海某某公司临猗营业部某某云贷贷款平台客户经理的身份，借帮被害人候某办理贷款之机，给候某某某云贷账户贷款34000元后，以贷款需走线上、线下手续为由，向候某索要了某某云贷平台上绑定的工商银行卡及密码后，使用候某的工商银行卡将34000元取出后用于归还自己的债务。候某发现后魏博归还候某7000元，剩余27000元至今未还。23、2018年7月16日，被告人魏博利用其系上海某某公司临猗营业部某某云贷贷款平台客户经理的身份，以某某云贷系统升级为由，让被害人王某某四把某某云贷账户内的30000元授信额度贷出，并捏造走银行流程对账户进行升级，方便日后贷款使用的虚假事实，让王某某四通过支付宝将30000元转账至自己名下后，全部用于归还债务。王某某四发现后经多次催要，魏博于2018年9月16日，通过微信转账归还王某某四20000元。24、2018年8月25日，被告人魏博利用其系上海某某公司临猗营业部某某云贷贷款平台客户经理的身份，以被害人上官某某贷款太少其某某云贷账户可能被封、需要将贷款走账为由，向上官某某索要其某某云贷账户和密码后，给上官某某某某云贷账户贷款15000元，又让上官某某将13790元转给自己后，用于归还债务。综上，2018年6月至2018年10月份期间，被告人魏博实施诈骗二十四起，诈骗数额共计人民币582320元。上述事实有经庭审质证、确认的受案登记表、立案决定书、户籍证明、无违法犯罪记录证明，抓获经过，羁押证明，接受证据材料清单、调取证据通知书，银行账户交易明细，微信转账记录，申请贷款截图，被害人杨某某、支某某、刘某某、贾某某、姚某某、樊某某、芦某某、黄某、徐某某、刘某某二、王某某、李某、王某某二、张某某、杨某某、樊某某二、景某某、卫某某、荆某、王某某三、李某二、潘某某、候某、王某某四、上官某某等人的陈述，证人何某某、赵某某、王某、杨某、高某等人的证言，辨认笔录，及被告人魏博的供述与辩解等证据证实，足以认定。本院认为，被告人魏博以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，多次骗取他人财物，数额特别巨大，其行为构成诈骗罪。被告人魏博辩解被害人黄某、刘某某二、王某某、李某、杨某某、樊某某二、景某某、候某、上官某某等人知道自己用钱，应认定为借款，被害人卫某某、潘某某让自己给还款，自己没有还，应认定为挪用行为的辩解意见。经查，被告人魏博利用其上海某某公司临猗营业部某某云贷贷款平台客户经理的身份，以帮助借款、还款为名骗取被害人信任，取得账户密码、验证码等信息，在被害人不知情的情况下用被害人的账户贷款，然后再以各种借口和理由骗取贷款。被告人魏博以走“线下流程还款”为由，骗取被害人潘某某10000元，骗取被害人卫某某17200元。对其所提辩解意见不予采纳。被告人魏博多次诈骗多人，酌情从重处罚。其到案后能如实供认自己的犯罪事实，系坦白，且自愿认罪认罚，可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》二百六十六条、第六十七条第三款、第五十二条、第六十一条、第六十四条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条之规定，判决如下：被告人魏博犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月23日起至2029年4月22日止。）责令被告人魏博退赔被害人杨某某16500元、支某某37800元、刘某某15000元、贾某某26900元、姚某某8900元、樊某某17200元、芦某某34000元、黄某15400元、徐某某49000元、刘某某二50000元、王某某12400元、李某29500元、王某某二20000元、张某某15020元、杨某某20100元、樊某某二20500元、景某某24000元、卫某某17200元、荆某28000元、王某某三30000元、李某二34900元、潘某某8000元、候某27000元、王某某四10000元、上官某某15000元，以上共计582320元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山西省运城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  张永明审 判 员  柴 玲人民陪审员  张保炎二〇二〇年八月二十一日法官 助理  宁张军书 记 员  乔蓓蓓