江苏省靖江市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1282民初1988号原告：南京银行股份有限公司靖江支行，统一社会信用代码913212826754895610，住所地靖江市人民中路**。负责人：万玉新，行长。委托诉讼代理人：翟慧慧，江苏海之阳律师事务所律师。委托诉讼代理人：张爱龙，江苏海之阳律师事务所律师。被告：羊佳，女，汉族，1984年1月28日出生，户籍地靖江市，约定的送达地址靖江市。原告南京银行股份有限公司靖江支行与被告羊佳为借记卡纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人翟慧慧到庭参加诉讼，被告羊佳经本院依法送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还原告借款本金20万元及至实际还清之日止的利息（截至2020年4月7日利息为4570.36元，之后的利息：其中22000元本金部分，自2020年4月8日起至2020年7月30日止，按月利率5.075‰计算，之后按月利率7.6125‰计算；178000元本金部分，自2020年4月8日起按月利率7.3407‰计算）；赔偿原告律师代理费13000元；2.由被告承担本案诉讼费。事实和理由：2017年1月16日，原、被告签订最高债权额合同一份，约定最高债权额为人民币200000元，债权确定期间为2017年1月4日起至2022年1月3日。2017年1月17日，被告向原告出具个人授信业务电子银行用款功能开通申请书，申请开通电子银行。后被告于2018年12月30日向原告申请贷款178000元，贷款到期日为2019年12月29日，贷款利率为月利率4.8938‰，逾期利率为万分之2.4469/日；2019年7月31日，被告再次向原告申请贷款22000元，贷款到期日为2020年7月30日，贷款利率为月利率5.075‰，逾期利率为万分之2.5375/日，两笔贷款还款方式均为按月结息、到期一次性还款法。原告依约向被告发放了贷款，但被告未按约还本付息。截止2020年4月7日，被告尚欠原告借款本金200000元及利息4570.36元。被告羊佳未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了个人信贷业务申请表、最高债权额合同、个人授信业务电子银行用款功能开通申请书、公证书及附件、银行流水、贷款台账、送达地址确认书、委托代理合同、代理费发票各一份以证明其诉请。经审查，本院认为上述证据来源合法，内容互相印证，形成证据链，能够作为本案认定事实的依据。经审理查明，2016年12月27日，被告因消费需要向原告提交个人信贷业务申请表，申请循环类“信易贷”业务，申请额度200000元，循环使用期限为60个月。2017年1月16日，原告与被告签订最高债权额合同一份，约定最高债权额为人民币200000元，债权确定期间为2017年1月4日起至2022年1月3日，合同第15条第1款约定被告可以通过电子渠道向原告提交电子数据形式的业务申请，无需另行补办纸质文书及借款借据；合同第14条第1款第2项约定“乙方（即被告）未按本合同约定按期足额偿还借款本息的”系违约情形，第14条第2款第6项约定“乙方（即被告）发生违约事件的，甲方（即原告）可以宣布本合同项下债权提前到期”；第14条第2款第8项约定被告违约需承担甲方（即原告）因此而遭受的任何损失和产生的任何费用和开支（包括但不限于律师费）。2017年1月17日，被告向原告出具个人授信业务电子银行用款功能开通申请书，申请开通电子银行。2018年12月30日，被告通过“信易贷”方式向原告申请贷款178000元，贷款到期日为2019年12月29日，贷款利率为固定利率月利率4.8938‰，逾期利率为2.4469万分之/日；2019年7月31日，被告再次通过“信易贷”方式向原告申请贷款22000元，贷款到期日为2020年7月30日，贷款利率为固定利率月利率5.075‰，逾期利率为2.5375万分之/日，上述两笔贷款的还款方式均为按月结息、到期一次性还款法。原告依约向被告发放了178000元及22000元贷款，后被告未按约足额偿还借款本息，截止2020年4月7日，被告尚欠原告借款本金人民币200000元及利息4570.36元。原告为提起本案诉讼，委托江苏海之阳律师事务所代理诉讼，约定支付代理费13000元。2019年2月18日上海市东方公证处出具（2019）沪东证经字第1758号公证书及附件对原告开展的“信易贷”业务模式和流程进行公证，客户通过手机客户端申请“信易贷”贷款时，确认放款信息界面承诺第2条：本笔借款逾期的罚息利率为本笔借款利率水平上加收50%，第3条：对逾期的借款，从逾期之日起，原告有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告所借本金178000元自2019年12月30日开始逾期，之前的利息已全部结清；本金22000元自2020年1月21日逾期，利息未结清。对本金22000元的期内利息，自2020年4月8日起至2020年7月30日止，按月利率5.075‰计算；逾期利息部分以178000元为本金，自2020年4月8日起至实际给付之日止，按照月利率7.3407‰计算；以22000元为本金，自2020年7月31日起至实际给付之日止，按照月利率7.6125‰计算。本院认为，我国法律规定，当事人订立的合同采取要约、承诺方式。承诺生效时合同成立。本案中，双方签订最高债权额合同，被告以其在原告处办理的借记卡在南京银行网上银行申请开通“信易贷”贷款功能，在操作流程中其确认已阅读并接受南京银行个人消费性贷款用途承诺书的相关条款，双方均应当按约定全面履行各自的义务。原告根据被告的申请及消费情况向被告发放“信易贷”借款178000元、22000元，已履行了合同约定的义务，但被告并未按时足额归还借款本息。截至2020年4月7日，被告尚欠原告本金20万元，利息、罚息合计4570.36元。被告的行为已构成违约，现原告要求被告立即归还全部借款本金并按合同约定计收利息、罚息，符合双方的约定和法律规定，本院依法予以支持。最高债权额合同虽约定借款人未能按时还款，应负担贷款人为催收借款本息而产生的相关费用（包括但不限于律师费、公告费等），但至本院庭审结束，原告未能提供其已实际支付律师代理费的相关证据，即该损失至今未实际发生，故本院对原告要求被告赔偿律师代理费的诉讼请求依法不予支持。被告羊佳经传票传唤，无正当理由未到庭应诉，系其放弃抗辩原告诉讼主张的权利，由此产生的不利法律后果，依法应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第十三条、第二十五条、第四十四条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告羊佳于判决生效后十日内偿还原告南京银行股份有限公司靖江支行借款本金200000元及至还款之日止的利息（截至2020年4月7日利息为4570.36元，之后的利息：其中22000元本金部分，自2020年4月8日起至2020年7月30日止，按月利率5.075‰计算，之后按月利率7.6125‰计算；178000元本金部分，自2020年4月8日起按月利率7.3407‰计算）；二、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4564元，减半收取计2282元，由原告负担136元，由被告负担2146元（此款原告已预交，被告负担的部分原告可于本院判决生效后15日内申请退还，被告于判决生效后10日内向本院缴纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费4564元（户名：江苏省泰州市中级人民法院，开户行：中国银行泰州分行营业部，账号：47×××53）。审判员  尤莉二〇二〇年八月十一日书记员  吴燕附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第十三条当事人订立合同，采取要约、承诺方式。第二十五条承诺生效时合同成立。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返回借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。