吉林省四平市中级人民法院执 行 裁 定 书（2020）吉03执复51号复议申请人（申请执行人）：李铁海，男，汉族，1962年5月31日出生，住四平市铁**。被执行人：四平市达威汽车销售服务有限公司。法定代表人：张靖，经理。被执行人：赵明，男，汉族，1974年6月14日出生，住四平市铁**。利害关系人：中国光大银行股份有限公司长春分行。法定代表人：刘逢，行长。委托诉讼代理人：王氏明，北京大成（长春）律师事务所律师。委托诉讼代理人：张涛，银行职工。复议申请人李铁海不服四平市铁东区人民法院（以下简称铁东法院）作出的（2020）吉0303执异19号执行裁定，向本院申请复议，本院受理后，依法组成合议庭进行审查，现已审查终结。铁东法院查明，李铁海诉四平市达威汽车销售服务有限公司（以下简称达威公司）、张靖、赵明民间借贷纠纷一案，铁东法院于2018年1月16日作出（2018）吉0303民初79号民事调解书，调解协议如下：一、被告达威公司于2018年1月21日前一次性偿还李铁海借款本金80万元及利息20万元，共计100万元。二、赵明对达威公司的给付义务承担连带清偿责任。案件执行过程中，铁东法院于2018年3月22日作出（2018）吉0303执67号协助冻结存款通知书，冻结被执行人赵明名下的3772016600203XXXX（储蓄卡）账户存款103万元，中国光大银行股份有限公司长春分行（以下简称光大银行）依法履行协助冻结手续（实际冻结0.88元）。铁东法院于2018年8月30日冻结被执行人赵明名下的622687003195XXXX账户（信用卡）账户存款103万元，光大银行依法履行协助冻结手续（实际冻结3874.27元）。经审查光大银行提供的622687003195XXXX信用卡账户对账单证实，2018年3月22日至2018年8月30日该账户流动资金272635.24元属实。光大银行在补充说明中证实：被执行人赵明在光大银行办理存、贷二合一功能的银行卡，即一张银行卡，同时具有信用卡消费功能，又具有储蓄卡功能。但持卡人在银行系统有两个银行账号，该卡储蓄卡账号为377201660********，信用卡账号为62268700********。2018年3月22日，铁东法院到光大银行只要求协助冻结被执行人名下的3772016600203XXXX（储蓄卡）账户，而未要求冻结被执行人名下的622687003195XXXX（信用卡）账户，致使该账户有资金流动。另查明，该案重新审查时，铁东法院于2020年3月25日依法给光大银行监管部门中国银行业监督管理委员会吉林监管局送达调查函，中国银行业监督管理委员会吉林监管局接到调查函后未予回复。铁东法院认为，铁东法院通过查控系统查询到被执行人赵明在光大银行的账户，于2018年3月22日到光大银行要求协助冻结被执行人名下的存款。后经调查获悉，被执行人赵明在光大银行处办理存、贷二合一功能的银行卡，即一张银行卡同时具有消费功能又具有储蓄卡功能，持卡人赵明在银行系统有两个银行账号。关于光大银行在铁东法院要求协助冻结被执行人名下的账户时，光大银行是否有义务告知被执行人在该银行有两个账号，光大银行在履行本院协助冻结手续时是否存在操作不当或过错，针对上述问题，铁东法院向光大银行的监管部门中国银行业监督管理委员会吉林监管局依法发出调查函进行征询，但吉林监管局没有针对调查函进行答复。据此，认定光大银行在履行铁东法院协助冻结手续时有告知义务且存在过错，证据不足。光大银行的异议理由成立，应予支持。李铁海向本院申请复议称：1.铁东法院在没有收到“答复”的情况下作出（2020）吉0303执异19号执行裁定，认定光大银行的异议理由成立，令人费解。2.铁东法院于2018年3月22日冻结被执行人赵明名下尾号35XXX银行账户，2018年4月12日，赵明手机接到光大银行短信“尾号8XXX信用卡人民币账户跨行自动还款未成功，本期未还金额260228.86元，请您尽快将款项还入信用卡账户（光大银行）”。以上事实说明铁东法院冻结尾号35XXX账户，随之尾号8XXX信用卡业已冻结，二者是联动的。上述事实有赵明提供的短信、微信截图予以证实。故请求撤销铁东法院作出的（2020）吉0303执异19号执行裁定利害关系人光大银行辩称：复议申请人所提出的复议申请，没有事实基础和法律依据，依法应予驳回。光大银行认为根据商业银行法的规定，金融机构对客户的信息负有基本的保密责任，虽然根据法律规定，金融机构应当对有权机构的司法行为予以配合，但该配合是被动式的，而非主动式的，而且央行以及银保机构并没有规定金融机构主动向司法行为告知的义务。综上，光大银行认为铁东法院作出的（2020）吉0303执异19号执行裁定认定事实清楚，适用法律正确。本院查明，李铁海与达威公司、张靖、赵明民间借贷纠纷一案，执行依据为（2018）吉0303民初79号民事调解书，调解协议如下：一、被告达威公司于2018年1月21日前一次性偿还李铁海借款本金80万元及利息20万元，共计100万元。二、被告赵明对被告达威公司的给付义务承担连带清偿责任。案件执行过程中，铁东法院于2018年1月24日作出（2018）吉0303执67-1号执行裁定，裁定冻结被执行人达威公司、赵明的银行存款人民币103万元。并于2018年3月22日作出（2018）吉0303执67号协助冻结存款通知书，冻结被执行人赵明名下的3772016600203XXXX（储蓄卡）账户存款103万元，光大银行依法履行协助冻结手续（实际冻结0.88元）。后，铁东法院于2018年8月30日作出（2018）吉0303执67号协助冻结存款通知书，冻结被执行人赵明名下的622687003195XXXX账户（信用卡）存款103万元，光大银行依法履行协助冻结手续（实际冻结3874.27元）。2019年1月18日，铁东法院作出（2018）吉0303执67号通知书，责令光大银行在收到通知之日起15日内追回272635.24元。光大银行对此提出执行异议，理由为：被执行人赵明在光大银行办理存、贷二合一功能的银行卡，即一张银行卡，同时具有信用卡的消费功能，又具有储蓄卡功能。但持卡人在银行系统有两个银行账号，该卡储蓄卡账号为377201660********，信用卡账号为62268700********。铁东法院2018年3月22日到光大银行只要求协助冻结被执行人名下的3772016600203XXXX（储蓄卡）账户，而未要求冻结被执行人名下的622687003195XXXX（信用卡）账户，致使该账户有资金流动。铁东法院于2019年5月21日作出（2019）吉0303执异22号执行裁定，驳回光大银行的异议申请。光大银行不服该异议裁定，向本院申请复议。本院于2019年8月29日作出（2019）吉03执复71号执行裁定，撤销铁东法院（2019）吉0303执异22号执行裁定，发回铁东法院重新审查。重新审查期间，铁东法院于2020年3月25日向光大银行监管部门中国银行业监督管理委员会吉林监管局送达调查函，中国银行业监督管理委员会吉林监管局接到调查函后未予回复。后，铁东法院于2020年7月6日作出（2020）吉0303执异19号执行裁定，裁定光大银行异议成立；撤销铁东法院（2018）吉0303执67号通知书及（2019）吉0303执异22号执行裁定。申请执行人李铁海不服该异议裁定，向本院申请复议。经审查光大银行提供的622687003195XXXX信用卡账户对账单证实：2018年3月22日至2018年8月30日该账户流动资金272635.24元属实。本院认为，铁东法院根据人民法院执行案件流程信息管理系统财产查询反馈情况，作出（2018）吉0303执67号协助冻结存款通知书，冻结被执行人赵明名下的3772016600203XXXX（储蓄卡）账户存款103万元。该协助冻结存款通知书中需协助冻结账号明确，光大银行已履行协助冻结义务。复议申请人认为铁东法院冻结3772016600203XXXX（储蓄卡）账户时，被执行人赵明名下的622687003195XXXX（信用卡）账户亦随之冻结，其主张复议申请人未能提供充分证据予以证明，故该主张本院不予支持；铁东法院（2020）吉0303执异19号执行裁定在本院认为理由论述部分虽有瑕疵，但结果正确，应予维持。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十五条、最高人民法院《关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十三条第（一）项规定，裁定如下：驳回李铁海的复议申请，维持四平市铁东区人民法院（2020）吉0303执异19号执行裁定。本裁定为终审裁定。审 判 长 王明祥审 判 员 杜雪梅审 判 员 于成龙二〇二〇年八月三十一日法官助理 栾 爽书 记 员 左小腾