文书内容江苏省涟水县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0826民初1461号原告：中国银行股份有限公司涟水支行，淮安市涟水县城常青路1号。法定代表人：王丽娟，该支行行长。委托诉讼代理人：胡志强，江苏天哲（淮安）律师事务所律师。被告：刘志军，男，汉族，1977年12月16日出生，居民，住江苏省涟水县。被告：刘海霞，女，汉族，1978年8月7日出生，居民,住江苏省涟水县。被告：涟水县五岛湖生态商务旅游开发有限公司，住所地涟水县海安路10号安东大厦。法定代表人：沈亚洲，该公司总经理。委托诉讼代理人：卢伟，该公司员工。原告中国银行股份有限公司涟水支行(以下至判决主文前简称中行涟水支行)与被告刘志军、刘海霞、涟水县五岛湖生态商务旅游开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月22日立案后依法适用普通程序，于2020年8月17日公开开庭进行了审理。原告中行涟水支行委托诉讼代理人胡志强、被告刘海霞到庭参加诉讼，被告刘志军经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行涟水支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告刘志军、刘海霞共同偿还原告截止2019年10月17日借款本金108331.22元、利息3935.77元、罚息426.88元，本息合计112693.87元，2019年10月17日之后的利息、罚息按照合同约定的标准和方式计算至全部还清借款之日止；2、请求贵院判令原告有权对被告刘志军、刘海霞提供的抵押房屋在抵押债权范围内享有优先受偿权；3、被告涟水县五岛湖生态商务旅游开发有限公司对上述款项承担连带责任；4、请求判令两被告连带承担本案律师费11715元。5、请求三被告连带承担本案诉讼费用。审理中，原告中行涟水支行撤回要求涟水县五岛湖生态商务旅游开发有限公司承担连带责任请求。事实与理由:被告刘志军、刘海霞是夫妻关系。2010年7月7日，被告刘志军、刘海霞与原告签订了《个人一手住房贷款合同》向原告借款20.3万元。为确保债务履行，被告刘志军、刘海霞将其位于淮安市涟水县房屋抵押给原告，并办理了抵押登记。被告涟水县五岛湖生态商务旅游开发有限公司对上述款项作保证。2010年7月13日原告将全部贷款划入被告刘志军和刘海霞指定的帐户，全面履行了合同义务。但被告刘志军、刘海霞自2018年12月起未再还款，经原告多次催款，被告刘志军、刘海霞均以种种理由推托，己构成严重违约。截止2019年10月17日，被告刘志军、刘海霞结欠原告本金108331.22元、利息3935.77元、罚息426.88元，本息合计为112693.87元人民币。上述事实有《个人一手住房贷款合同》、《中国银行股份有限公司涟水支行贷款抵押合同》、借款借据、还款明细清单予以佐证。现原告为了维护自己的合法权益，根据相关法律规定，现诉至贵院，希望贵院判如诉请。被告刘海霞辩称：别的我不知道，律师费太高，刘志军现在人找不到，偶尔在微信上吵架，不欢而散，我带一个孩子生活。我与刘志军夫妻关系存续期间从原告贷款购买房屋是事实，但我在2018年2月9日还了14000元，后来刘志军答应继续还的，但他没有还，我不知道这事情，一直到法院去贴公告我才知道。被告刘志军未作答辩。原告中行涟水支行为证明自己的主张提供如下证据：1、被告刘志军、刘海霞于2010年7月7日与原告签订的《个人一手住房贷款合同》一份，证明被告刘志军、刘海霞因购买房屋向原告借款20.3万元，期限15年，罚息为合同约定的水平加收40%，如被告刘志军、刘海霞未能按期还款，原告有权宣布剩余贷款全部到期（通用条款第3条），律师费的承担（通用条款第7条）；2、刘志军、刘海霞于2017年7月9日和原告签订的《贷款抵押合同》一份及房屋他项权证一份，证明原告对被告刘志军、刘海霞抵押的位于泉湖山庄学士苑7幢305室在拍卖款范围内享有优先受偿权；3、零售贷款借款借据一份，证明原告按照被告刘志军、刘海霞的要求全部履行了放款义务；4、被告还款明细一份，证明截止2019年10月17日，被告刘志军、刘海霞结欠原告本金108331.22元、利息3935.77元、罚息426.88元，本息暂计112693.87元；5、原告同江苏天哲（淮安）律师事务所签订的代理协议一份，证明原告因本次诉讼需支付11715元律师费，根据合同约定，应由被告承担。本院经审理认定事实如下：2010年7月7日，被告刘志军、刘海霞与原告中行涟水支行签订了1份《个人一手住房贷款合同》，被告刘志军、刘海霞向原告中行涟水支行借款人民币203000元，用于购买淮安市涟水县房屋，贷款期限为2010年7月7日至2025年7月7日，按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加40%。借款人违约贷款人有权确定案涉贷款本息全部提前到期并要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。担保方式：借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人担供抵押担保，保证人提供担保的方式系选择性：“□保证人（开发商）提供□阶段性担保/□全程连带责任保证”。“由—提供口阶段性抵押担保/□全程抵押担保，并签署相应的抵押合同”。“□由—提供□阶段性质押担保/□全程质押担保，并签署相应的质押合同”。“□由—提供口阶段性连带责任保证/全程连带责任保证，并签署相应的保证合同”。“□—其它担保方式：—”。该合同系格式合同，合同中对该5种担保方式均未作选择确认。2014年1月14日，原告中行涟水支行与被告刘志军、刘海霞为案涉借款将位于泉湖山庄学士苑7号楼305室房屋在涟水县房产交易管理所办理了他项权证书，证号为涟房他证涟城字第××号。签订《个人一手住房贷款合同》的同日，原告按合同约定向被告指定的账户发放贷款203000元。《零售借款借据》明确载明从2010年7月7日采用等额本息还款法。借款后被告未依约定还本付息，截止2019年10月17日被告刘志军、刘海霞尚欠原告中行涟水支行贷款本金108331.22元、利息3935.77元、罚息426.88元，本息合计为112693.87元。另查明：被告刘志军、刘海霞于2010年7月7日向原告中行涟水支行出具《共同还款承诺书》，内容为：“借款人刘志军向贵行申请借款金额203000元，期限为15年，我作为购房人也是借款人在前述合同项下的债务的偿还承担连带还款责任”。并承诺：“我一定按合同约定履行还款义务，直至贷款合同项下的本息全部清偿为止。本承诺函所确定的偿还义务是不可撤销的。本承诺函自本人签字之日起生效，至借款人在前述贷款合同项下的债务全部清偿完毕之日起失效，未经贵行同意不得撤销。承诺人（签名）刘志军刘海霞2010年7月7日”。还查明：诉讼中，原告同江苏天哲（淮安）律师事务所与中行涟水支行签订了委托代理合同，合同中载明：原告因本次诉讼需支付11715元律师费，但原告中行涟水支行没有提供增值税发票及因诉讼而实际发生相关费用的证据。上述事实，有中国银行股份有限公司提供的《个人一手住房贷款合同》、《贷款抵押合同》、《零售贷款借款借据》、被告还款明细、《共同还款承诺书》、《委托代理合同》及庭审笔录等载卷证实，本院予以确认。本院认为，原、被告签订的《个人一手住房贷款合同》系当事人真实意思表示，不违反有关法律、行政法规的禁止性规定，属有效合同，对当事人具有法律约束力。原、被告均应按合同约定行使自己的权利，履行自己的义务。原告中行涟水支行履行了发放贷款的义务，被告刘志军、刘海霞应按合同约定向原告偿还合同约定的贷款本息，因被告刘志军、刘海霞未能按照合同约定偿还贷款本息，按照合同约定：借款人违约，贷款人有权确定案涉贷款本息全部提前到期。截止2019年10月17日被告刘志军、刘海霞尚欠原告中行涟水支行贷款本金108331.22元、利息3935.77元、罚息426.88元，本息合计为112693.87元。故对原告中行涟水支行要求被告刘志军、刘海霞偿还贷款本息合计112693.87元，并承担自2019年10月18日起至贷款还清时止按合同约定的利率计算利息的诉讼请求，本院予以支持。原告中行涟水支行与江苏天哲（淮安）律师事务所签订了委托代理合同，证明原告因本次诉讼需支付11715元律师费，但原告中行涟水支行没有提供增值税发票及其因诉讼而实际支付相关费用的证据证明其主张，故对原告中行涟水支行要求被告刘志军、刘海霞支付律师代理费用的请求，本院不予支持。原告与被告刘志军、刘海霞约定以位于泉湖山庄学士苑7号楼305室房屋抵押给原告中行涟水支行，双方并办理了抵押登记手续，取得了他项权证，按照合同约定和法律的规定，原告中行涟水支行作为涉案房屋抵押权人，有权要求对抵押登记的房屋以折价或拍卖、变卖等方式依法变价后所得价款中享有优先受偿权，故对原告中行涟水支行的该请求，本院予以支持。《个人一手住房贷款合同》系格式合同，原告中行涟水支行与刘志军、刘海霞在贷款合同约定的担保方式有5种方式，但合同中对该5种担保方式均未作选择确认，但原告中行涟水支行在审理中撤回要求被告涟水县五岛湖生态商务旅游开发有限公司承担连带责任的请求，对此，本院准许。被告刘志军经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃庭审答辩、举证、质证等抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、条二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘志军、刘海霞于判决生效后十日内偿还中国银行股份有限公司涟水支行截止2019年10月17日贷款本金108331.22元、利息3935.77元、罚息426.88元，本息合计112693.87元；并承担以108331.22元为基数从2019年10月18日起至贷款还清之日止，按合同约定利率计算的利息。二、原告中国银行股份有限公司涟水支行对位于涟水县泉湖山庄学士苑7号楼305室房屋以折价或拍卖、变卖等方式依法变价后所得价款在合同约定的担保范围内享有优先受偿权。三、驳回原告中国银行股份有限公司涟水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2578元，由被告刘志军、刘海霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费。（收款人：江苏省淮安市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行，账号：62×××90）。审 判 长  刘立卫人民陪审员  王祝英人民陪审员  俞嘉方二〇二〇年八月二十四日书记员黄金鹏附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。