江苏省盐城市大丰区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0982民初3254号原告：中国工商银行股份有限公司盐城大丰支行，统一社会信用代码91320982840652618T，住所地盐城市大丰区大新北路**。负责人：唐昆蓓，该支行行长。委托诉讼代理人：侍江峰，该行员工。被告：尤勇，男，1966年10月13日出生，汉族，住盐城市大丰区。被告：王美，女，1968年9月7日出生，汉族，住盐城市大丰区。原告中国工商银行股份有限公司盐城大丰支行（以下至判决主文前简称工行大丰支行）与被告尤勇、王美金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月10日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行大丰支行的委托诉讼代理人侍江峰到庭参加诉讼，被告尤勇、王美经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行大丰支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告尤勇、王美偿还所欠我行贷款本金合计809695.41元及截至2020年7月29日所欠利息22347.41元，并承担自2020年7月30日起至贷款全部还清之日止按照合同计算的本金、利息、罚息；2、原告对被告位于盐城市大丰区的抵押房产享有抵押权的优先受偿权；3、判令两被告承担全部的诉讼费用。事实和理由：2018年2月，被告尤勇、王美向江苏宝达投资有限公司购买位于大丰区产，并于2018年2月27日向原告申请个人住房贷款87万元，期限204个月，按月等额本息还款。原告与被告尤勇、王美《个人购房借款/担保合同》，被告对房产办理了预购商品房抵押权预告抵押登记（后办理了不动产抵押登记，抵押权人：中国工商银行股份有限公司盐城大丰支行），原告按合同约定于2018年3月15日向被告发放87万元贷款，收款人：江苏宝达投资有限公司。被告尤勇、王美从2020年1月开始违约，不能按期正常归还，截止2020年6月1日，被告已连续5期未按合同约定按时偿还贷款本息。依据《个人购房借款/担保合同》第十四条的约定，借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告可宣布本合同和贷款人与借款人之间合同项下未偿还的款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，原告于2020年5月19日向被告发出个人贷款宣布提前到期告知函，要求被告收到此函2日内清偿原告全部贷款本息，被告均未履行约定。综上，原告认为被告尤勇、王美累计违约5个月以上未按时偿还贷款本息，违反了《个人借款/担保合同》第十四条约定。根据双方合同的约定，原告为追索此笔贷款而发生的诉讼等费用，由被告承担。为维护原告的合法权益，根据相关法律规定，特向法院提起诉讼，请求依法判决。被告尤勇、王美未答辩、未举证。当事人围绕诉讼请求依法提交了结婚证复印件、《个人购房借款/担保合同》、不动产登记证明（他项权证）、个人借款凭证、银行交易明细等证据，本院依法予以审查并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2018年2月27日，尤勇、王美(借款人)与工行大丰支行(贷款人)签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人一手住房购置贷款，金额为人民币870000元；本合同项下贷款用于购买、自建坐落于大丰市区，建筑面积149.65平方米的房屋，本合同项下贷款为个人购置住房贷款的，所贷款项，用于购买家庭第1套住房；本笔贷款的担保方式为保证、抵押；本合同项下贷款期限为204个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，据此确定的利率与借款凭证记载为准。并按下列、公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。该合同还约定了以下内容，第九条9.1借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息;对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。第十四条，14.1发生下列情形之一的，贷款人可以采取第14.2条所列措施:L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的。14.2(4)宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用;(6)要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。第十五条共同借款本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。第十七条费用如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于。诉讼费/仲裁费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用。第十八条抵押物18.1抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。第十九条抵押担保范围包括:本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。第二十一条抵押物的处分21.1发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或拍卖、变卖抵押物,以所得价款优先受偿或按第18.9条约定的其他方式处理;双方未就抵押权实现方式达成一致的,贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。A、贷款到期（包括被宣布提前到期），借款人未予清偿。合同抵押物清单载明：抵押人尤勇,抵押物地址大丰市区香格里拉花园23幢301号房，建筑面积149.65平方米，抵押物价值1088652元。被告尤勇在合同借款人处签字捺印，王美在合同共同借款人处签字捺印。合同签订后，原告工行大丰支行于2018年3月15日发放贷款800000元，借款凭证载明，还款方式：等额，到期日：2035-03-15，归还周期：按月，利息归还周期：按月，执行利率5.39%。2020年1月10日,被告尤勇、王美将其所有的位于盐城市大丰区产抵押给工行大丰支行,并办理了《不动产登记证明》，证号为苏（2020）大丰区不动产证明第0000579号，证明权利或事项为抵押权，权利人为工行大丰支行,义务人为尤勇、王美，不动产权证号为苏（2020）大丰区不动产第0000665号，抵押方式为一般抵押，担保债权数额为87万元整。2020年1月起，两被告连续不能按约偿还本息，截止2020年6月已累计违约5期以上。工行大丰支行追要未果，诉至本院，本院于2020年7月10日立案受理。诉讼中，被告尤勇、王美于2020年7月29日偿还了本金2872.02元及利息3627.98元，尚结欠原告工行大丰支行贷款本金809695.41元、利息22347.41元。本院认为，原告工行大丰支行与被告尤勇、王美签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示,且不违反国家法律和行政法规的强制性规定，对双方均具有约束力。合同签订后，原告按约发放了贷款，履行了合同义务。被告连续超过三个月未按约偿还贷款本息，已构成违约，原告工行大丰支行有权按照合同约定提前收回全部未偿还贷款以及所产生的利息。被告尤勇、王美以其位于盐城市大丰区的房产为其债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故工行大丰支行就其未能偿还的贷款本息，有权依法以上述房产拍卖、变卖的价款在抵押担保的范围内享有优先受偿权。被告尤勇、王美经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对举证、质证等诉讼权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告尤勇、王美应于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司盐城大丰支行偿还贷款本金809695.41元、利息22347.41元(截至2020年7月29日),合计832042.82元，并支付自2020年7月30日起至实际还款之日止按照《个人购房借款/担保合同》中约定的利率标准计算的利息。二、被告尤勇、王美不偿还上述款项时，原告中国工商银行股份有限公司盐城大丰支行对被告尤勇、王美所有的位于盐城市大丰区的房产拍卖、变卖的价款在抵押登记的担保范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12255元，减半收取6127.5元，由被告尤勇、王美共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员  张 倩二〇二〇年八月二十二日法官助理  王 桢书 记 员  董啸秋附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：(一)建筑物和其他土地附着物;(二)建设用地使用权;(三)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权;(四)生产设备、原材料、半成品、产品;(五)正在建造的建筑物、船舶、航空器;(六)交通运输工具;(七)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。