福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0305民初4670号 原告：中国农业银行股份有限公司莆田秀屿支行，住所地福建省莆田市秀屿区笏石镇兴港北大道**。统一社会信用代码：9135030585534049XQ。 负责人：王耿，行长。 委托诉讼代理人：白建永，福建壶兰律师事务所执业律师，一般代理。 被告：吴永恒，男，1971年10月10日出生，汉族，住，住所地福建省仙游县/div> 被告：章芹花，女，1978年11月7日出生，汉族，住，住所地福建省仙游县/div> 被告：莆田市中宏房地产开发有限公司，住，住所地福建省莆田市秀屿区东峤镇魏厝村**一社会信用代码：91350305789022089X。 负责人：王子龙，总经理。 原告中国农业银行股份有限公司莆田秀屿支行（以下简称农业银行秀屿支行）与被告吴永恒、章芹花、莆田市中宏房地 产开发有限公司（以下简称莆田中宏公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行秀屿支行的委托诉讼代理人白建永到庭参加诉讼。被告吴永恒、章芹花、莆田中宏公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农业银行秀屿支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令吴永恒、章芹花共同偿还农业银行秀屿支行借款本金194309.6元（以下币种均指人民币）及该款按《个人购房担保借款合同》约定计算的利息、罚息、复利。暂计至2020年7月15日尚欠利息6837.79元、罚息260.81元、复利164.28元；2、莆田中宏公司对上述债务承担连带偿还责任；3、本案诉讼费由吴永恒、章芹花、莆田中宏公司承担。事实和理由：农业银行秀屿支行与吴永恒、章芹花、莆田中宏公司于2014年3月6日签订一份《个人购房担保借款合同》，约定吴永恒从农业银行秀屿支行处借款人民币27万元，用于购买坐落在中国·莆田秀屿国家级木材加工示范区商住综合区（一期工程）公寓3幢904号房，借款期限为180个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自基准利率调整后的次年1月1日起调整。约定还款方式为等额本息还款法。还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款人的还款账号（卡号）为62×××73。合同约定，由阶段性保证人莆田中宏公司按合同10.1和10.3约定提供保证担保，由在本合同签章的抵押人按10.2和10.3约定提供抵押担保。阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。合同还约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。农业银行秀屿支行于2014年4月14日将借款本金27万元支付到吴永恒指定的收款账户内，已全面履行完出借义务。2014年2月28日，章芹花向农业银行秀屿支行出具《共同还款承诺书》，承诺其愿意与借款人吴永恒共同偿还27万元贷款本息，并承担连带偿还责任。 现吴永恒未能按合同约定按期还款，经农业银行秀屿支行多次向吴永恒催讨，其却久拖未付。 吴永恒、章芹花、莆田中宏公司未作答辩。 农业银行秀屿支行就其主张向本院提供下列证据： 1、农业银行秀屿支行营业执照复印件、负责人身份证明书及公民身份证复印件（原件经本院核对无误后由农业银行秀屿支行收回）、吴永恒、章芹花公民身份证复印件各一份，欲证明双方诉讼主体适格的事实。 2、《结婚证》、《户口本》复印件各一份，《婚姻状况申明》复印件一份（原件经本院核对无误后由农业银行秀屿支行收回）；欲证明吴永恒和章芹花系夫妻关系的事实； 3、《授权书及个人信用报告》、《借记卡资料查询》、《收入证明书》、《个人信贷业务申请表》、《申请报告》、《销售不动产统一发票》、《现金缴款单》、《共同还款承诺书》、《个人购房贷款面谈笔录》、《同意房产抵押承诺书》、《诚信保证书》、《房屋权属查询结果证明》、《商品房买卖合同》、《贷款审批通知书》复印件各一份（原件经本院核对无误后由农业银行秀屿支行收回）；欲证明2014年2月28日吴永恒向农业银行秀屿支行申请贷款，吴永恒、章芹花的资信状况符合申请贷款的资格。农业银行秀屿支行已尽到审慎审查的义务并已经尽到注意提示义务；章芹花自愿对本案所涉债务承担连带偿还责任，该债务系吴永恒、章芹花的夫妻共同债务的事实； 4、《个人购房担保借款合同》、《个人贷款抵押房屋保险单》、《抵押权预告登记》、《表外科目收入传票》、《业务受理凭证》、《借款凭证》、《贷款发放通知单》复印件各一份（原件经本院核对无误后由农业银行秀屿支行收回）；欲证明2014年3月6日农业银行秀屿支行签订了《个人购房担保借款合同》，合同对借款期限、用途、利息、违约责任、法律文书送达地址及担保进行了明确，莆田中宏公司对本案债务承担连带担保责任；4月14日农业银行秀屿支行已按约定发放了借款的事实； 5、《贷款还款流水》打印件各一份（原件经本院核对无误后由农业银行秀屿支行收回）；欲证明吴永恒、章芹花、莆田中宏公司尚欠农业银行秀屿支行借款本金、利息、违约金及分期手续费，吴永恒、章芹花、莆田中宏公司自2018年10月14日开始逾期违约还款的事实。 吴永恒、章芹花、莆田中宏公司未向本院提供证据。 因吴永恒、章芹花、莆田中宏公司缺席，又未在本院指定的举证期限内提交证据和提出异议，视为自动放弃举证和辩解权利；上述证据真实有效、来源合法，本院对上述证据予以确认。 根据以上有效证据及法庭调查，本院认定本案事实如下： 吴永恒章芹花系夫妻关系。2014年2月12日，吴永恒、章芹花向莆田中宏公司购买坐落在中国·莆田秀屿国家级木材加工示范区商住综合区（一期工程）公寓3幢904号房，双方，并于次日与莆田中宏公司签订《商品房买卖合同》。2014年2月28日吴永恒向农业银行秀屿支行申请办理贷款，用于购买房屋；章芹花出具共同还款承诺书，表示愿意对该贷款承担连带偿还责任。农业银行秀屿支行在对吴永恒、章芹花、莆田中宏公司的资信状况进行审查后于2014年3月6日与吴永恒、章芹花、莆田中宏公司签订《个人购房担保借款合同》，约定吴永恒从农业银行秀屿支行处借款人民币27万元，用于购买坐落在中国·莆田秀屿国家级木材加工示范区商住综合区（一期工程）公寓3幢904号房，借款期限为180个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自基准利率调整后的次年1月1日起调整。约定还款方式为等额本息还款法。还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款人的还款账号（卡号）为62×××73。合同约定，由阶段性保证人莆田中宏公司按合同10.1和10.3约定提供保证担保，由在本合同签章的抵押人按10.2和10.3约定提供抵押担保。阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。合同还约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。农业银行秀屿支行于2014年4月14日将借款本金27万元支付到吴永恒指定的收款账户内，已全面履行完出借义务。后吴永恒、章芹花、莆田中宏公司于2019年12月14日起开始违约拖欠本金、利息、罚息及复利，截止2020年8月14日共欠结本金194309.6元及相关利息、罚息及复利，吴永恒、章芹花、莆田中宏公司未能依约还款。无奈，案诉本院。 本院认为，农业银行秀屿支行与吴永恒、章芹花、莆田中宏公司签订的《个人购房担保借款合同》，意思表示真实，内容合法有效，本院依法予以确认。现因吴永恒没有按约按期归还借款本金或利息，农业银行秀屿支行主张吴永恒应偿还借款本金194309.6元以及自2019年12月14日起至欠款还清之日止按合同约定的利息、罚息及复利，于法有据，本院予以支持。莆田中宏公司作为连带责任保证人，有农业银行秀屿支行提供的担保借款合同等证据为证，现农业银行秀屿支行要求莆田中宏公司对上述债务承担连带保证责任，事实清楚，本院予以支持。本案借款发生在吴永恒、章芹花婚姻关系存续期间，且夫妻双方均有在贷款申请表中共同签名，并且章芹花出具了共同债务承诺书，自愿对该债务承担连带偿还责任，故应视为夫妻共同意思表示所负的债务，依法应当认定为夫妻共同债务。现农业银行秀屿支行要求章芹花承担共同还款责任，符合法律规定，应予以支持。吴永恒、章芹花、莆田中宏公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提供相应的证据和提出异议，视为自动放弃相应的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、吴永恒、章芹花应在判决生效之日起五日内偿还中国农业银行股份有限公司莆田秀屿支行本金194309.6元，并自2019年12月14日起按合同约定计算利息、罚息及复利至偿清之日止（折合年利率不得超过24%）； 二、莆田市中宏房地产开发有限公司对上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4323.5元，减半收取2161.75元，由吴永恒、章芹花、莆田市中宏房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 潘国珍 二〇二〇年八月二十七日 法官助理 林 超 书 记 员 陈嘉林 附相关法律条文及法官提示： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。