广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0606民初5436号原告：中国银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区大良凤山西路**，统一社会信用代码91440606X17660013K。负责人：陈曦，任行长。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱福春，广东淼鑫律师事务所律师。被告：龚象全，男，1969年1月8日出生，苗族，住湖南省泸溪县*********，公民身份号码******************。被告：邓凤菊，女，1972年8月8日出生，苗族，住湖南省泸溪县*********，公民身份号码******************。原告中国银行股份有限公司顺德分行（以下简称中行顺德分行）与被告龚象全、邓凤菊因金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行顺德分行的委托诉讼代理人朱福春到庭参加诉讼，被告龚象全、邓凤菊未到庭。本案现已审理终结。原告中行顺德分行向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告龚象全立即向原告偿还借款本金25005.8元及至实际清偿日止的利息、滞纳金[利息、滞纳金分别按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算，利息按日利率万分之五计算，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算；手续费按《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》约定的11%计算，暂计至2019年10月12日利息52780.56元、滞纳金6362.33元，合计84148.69元]；二、请求判令被告邓凤菊对被告龚象全的上述第1项债务承担连带清偿责任；三、请求判令原告对被告龚象全提供抵押的粤X*****车辆在上述第1项确定的债权范围内享有优先受偿权；四、本案的案件受理费、财产保全费由两被告共同承担。事实与理由：一、签约情况：《中国银行轻松购车易申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡申请表》、《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，2011年1月11日，被告龚象全向原告出具《中国银行轻松购车易申请表》，申请办理购车分期，申请金额为165000元，共分36期，手续费率9%。同时，申请办理中国银行信用卡业务，卡号为622**********215，并承诺愿意遵守领用合约的各项规定。2011年1月14日，被告龚象全与原告签订编号为：JSD*******630的《中银信用卡购车分期付款借款合同》，协议约定：原告同意向被告龚象全授信分期额度为165000元用于购车，分期期限为36期（一个月为一期），手续费费率9%，手续费金额为消费分期的使用额度×手续费率，即分期手续费为14850元，由原告一次性扣收。贷款采用月均等额、取整入账、免息还款方式，如被告龚象全在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，则应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。《中银信用卡购车分期业务通用条款》第三条约定，被告龚象全未按期归还贷款本金及手续费，原告有权宣布本合同项下所有欠款[包括本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、滞纳金等]全部提前到期，并由被告龚象全承担因其违约而给原告造成的其他损失等。为保证原告债权的顺利实现，原告与被告龚象全签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定被告龚象全以其名下粤X*****丰田牌小汽车为上述借款提供抵押担保。被告龚象全不履行到期债务或发生本合同约定实现抵押权的情形，原告可就上述车辆的拍卖、变卖所得价款优先清偿本合同项下债务。二、放款情况：以上合同签订后，原告依约向被告龚象全发放了165000元贷款到其指定的银行账户，借款期限为3年，期数36期，手续费率9%。三、被告违约情况：贷款发放后，被告龚象全开始偿还了部分款项，之后出现逾期还款的情况，经原告屡次催收未果。被告邓凤菊作为被告龚象全的配偶，该债务发生在夫妻关系存续之间，应属于夫妻共同债务。两被告的行为严重损害了原告的合法权益，现原告要求两被告立即归还全部欠款本息、滞纳金、手续费并承担本案的诉讼费用。原告为维护自身的合法权益，特具状法院，望判如所请。本院依法向被告龚象全、邓凤菊送达起诉状副本和开庭传票，被告龚象全、邓凤菊既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，在诉讼过程中没有答辩。经审查，被告龚象全、邓凤菊没有到庭参加诉讼，视为其自行放弃质证权和抗辩权。原告提供的证据来源合法，与本案有关联，本院对原告提交的证据的真实性予以确认。本案经开庭审理，结合本院对证据的认证，本院对本案事实作如下认定：1.2011年1月11日，龚象全向中行顺德分行出具《中国银行轻松购车易申请表》原件一份，申请分期资金额度165000元用于购买车辆，分期期数为36期。龚象全向中行顺德分行申请办理中国银行信用卡业务，并承诺愿意遵守《长城信用卡领用合约》的各项规定，其中第三条第1款约定滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算，第2款约定利息按日利率万分之五计算。2011年1月14日，龚象全与中行顺德分行签订编号为JSD*******630的《中银信用卡购车分期付款借款合同》原件一份，协议约定：中行顺德分行同意向龚象全授信分期额度为165000元用于购车，分期期限为36期（一个月为一期），手续费费率9%，手续费金额为消费分期的使用额度×手续费率，即分期手续费为14850元，由中行顺德分行一次性扣收。贷款采用月均等额、取整入账、免息还款方式，如龚象全在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，则应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。2011年1月14日，中行顺德分行与龚象全签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》原件一份，约定龚象全以其名下粤X*****丰田牌小汽车为上述借款提供抵押担保。龚象全不履行到期债务或发生本合同约定实现抵押权的情形，中行顺德分行可就上述车辆的拍卖、变卖所得价款优先清偿本合同项下债务。2011年11月18日，中行顺德分行作为抵押权人就龚象全名下车牌号为粤X*****车辆办理抵押登记手续。2.2011年1月31日，中行顺德分行依约向龚象全发放了165000元贷款，出具《借款借据》原件一份，约定借款期限为3年，期数36期，手续费率9%，用途为购车。龚象全作为借款人签名确认。3.经本院要求补充婚姻关系证明，中行顺德分行逾期未提交相应证据。4.龚象全未按时还款付息，中行顺德分行出具《中国银行信用卡交易流水》原件一份，主张龚象全截止2019年10月12日尚欠借款本金25005.8元、利息52780.56元、滞纳金6362.33元。以上事实，还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，原告与被告龚象全签订的《长城信用卡领用合约》、《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》合法有效，被告龚象全应按照合同的约定履行还款付息义务。由于被告龚象全拒不按照合同约定还款付息，合同期限已届满，原告有权宣告《中银信用卡购车分期付款借款合同》项下贷款自逾期之日起提前到期，并有权收回全部已发放的贷款本金并按《长城信用卡领用合约》约定对其计收逾期利息，对于原告诉请被告龚象全清偿借款本金25005.8元、利息52780.56元、滞纳金6362.33元（利息暂计至2019年10月12日，滞纳金计至2016年12月31日)，有事实与合同依据，本院予以支持；自2019年10月13日起至被告龚象全清偿之日止，利息按日利率万分之五计算。手续费已一次性支付完毕，对于原告主张手续费，本院不再重复支持。对于原告诉请滞纳金（自2017年1月1日起），根据2017年1月1日实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条的规定，“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准……”，原告无证据证实双方对此进行了约定，本院不予支持原告诉请自2017年1月1日起的滞纳金。对于原告诉请就抵押物牌号为粤X*****车辆享有优先受偿权，由于被告龚象全以上述车辆作为抵押，并已办理了抵押登记手续，结合《中银信用卡购车分期付款抵押合同》约定了抵押担保范围包括借款人所应承担的全部债务本金、利息、违约金以及实现债权的费用包括律师费、诉讼费、财产保全费，抵押权人享有的优先受偿权范围应以合同约定的内容为准，上述抵押行为具有法律效力，本院支持原告就被告龚象全上述债务及诉讼费、财产保全费对抵押物牌号为粤X*****车辆折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。对于被告邓凤菊的责任，两被告未向原告提交结婚证，原告亦未能提交夫妻关系证明予以证明两被告为夫妻关系，原告应承担举证不利的法律后果，本院不予支持原告诉请被告邓凤菊对上述债务承担连带清偿责任。综上，原告的诉请有事实与法律依据的部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告龚象全应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司顺德分行清偿借款本金25005.8元、利息52780.56元、滞纳金6362.33元（利息暂计至2019年10月12日，滞纳金计至2016年12月31日，自2019年10月13日起至被告龚象全清偿之日止，利息按日万分之五计算）；二、原告中国银行股份有限公司顺德分行就被告龚象全上述第一项债务及诉讼费、财产保全费对抵押物牌号为粤X*****车辆折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国银行股份有限公司顺德分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1903.72元，减半收取计951.86元，财产保全费861.49元，合计1813.35元（原告中国银行股份有限公司顺德分行已预付），由被告龚象全负担并直接向原告中国银行股份有限公司顺德分行支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 辜 原二〇二〇年八月十七日书记员 黎艳芳书记员 朱柏瑞