广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0118民初3250号原告：中国农业银行股份有限公司广州增城支行，住所地广州市增城区荔城街岗前西路**。负责人：王志伟。委托诉讼代理人：范丽兰、杨珊珊，广东拓孚创展律师事务所律师、实习律师。被告：唐代才，男，1980年11月26日出生，汉族，住湖南省临武县，原告中国农业银行股份有限公司广州增城支行与被告唐代才金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司广州增城支行的委托诉讼代理人范丽兰已到庭参加诉讼，被告唐代才经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司广州增城支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告清偿欠款本金141143.17元及利息、逾期还款违约金【利息按欠款本息万分之五按日计算，逾期还款违约金按最低还款额未还部分5%按月计算；暂计至2020年2月16日，利息为118.62元、逾期还款违约金为264.96元；自2020年2月17日起，利息、逾期还款违约金按前述标准计算，均计至被告清偿欠款之日止】，以上暂计至2020年2月16日金额为141526.75元。2、判令被告承担本案诉讼费用（包括案件受理费、保全费等）。事实和理由：2019年4月12日，被告向原告申请办理信用卡专项商户分期业务，分期类别为家装分期。在充分了解该业务的相关信息和规则后，被告填写并签署了《中国农业银行信用卡家装专项商户分期业务付款申请表》并签署了《中国农业银行金穗贷记片申请表》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》，根据该合约第4.1条约定，若被告未能在免息还款期内偿还全部欠款的，需支付全部透支款项自银行记账日起的利息，逾期还款利息按日利率万分之五计收；第4.3条及收费标准约定，未能按期偿还最低还款额的，还需就最低还款额的未偿还部分支付逾期还款违约金，逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算。2019年4月17日，被告与原告签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》。该合同特别条款约定，分期资金的用途为家装：分期本金为16万元；分期期数为60期；通用条款第4.1条约定，每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额；第4.2条约定，原告有权按领用合约对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用；第8.2、8.3条约定，被告出现未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项的，原告有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，并根据被告还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、诉讼费以及实现债权和担保权的费用。原告分别于2019年4月17日和2019年4月22日向被告发放贷款16万元。而被告长期无法按期偿还贷款本息，经原告数次催收后，被告至今仍未清偿逾期欠款。现原告依据《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》及《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》相关条款，要求被告偿还欠款本金，并承担自逾期之日起至清偿之日止的相应利息、逾期还款违约金，以上暂计至2020年3月9日为141671.13元。截止2020年7月2日被告尚欠本金137886元，利息511.72元，违约金443.24元。为保障原告的合法权益，原告特向贵院提起诉讼，要求被告承担清偿责任。被告唐代才未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年4月2日，被告向原告借款，并填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》。其中《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定：“发卡行（下称“甲方”）金穗信用卡申请人（下称“乙方”）4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。4.2对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。6.3乙方同意承担主卡及附属卡所发生的全部债务。正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。6.5乙方未按期偿还欠款的，甲方有权停用乙方信用卡（电子现金账户除外），直至停用乙方在中国农业银行开立的所有信用卡。乙方未能按期偿还按照对账单列明的最低还款额的，乙方同意并授权甲方向金融信用信息基础数据库报送包含不良信息在内的相关信息。乙方分期付款未按期偿还的，除适用上述约定外，甲方有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期。6.6乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可受托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。”2019年4月12日，被告填写《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务申请表》“申请分期金额：200000元；分期期数：60期。”经原告审批，2019年4月17日原告与被告签订《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》和《中国农业银行股份有限公司广东省分行分乐卡分期业务授权书》。其中《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》约定：“第十三条分期资金、13.1分期资金用途：用于在商户(全称》广州市质点装饰工程有限公司”处购买家装，价格人民币(大写）壹拾玖万元整。13.2分期本金金额：人民币(大写）壹拾陆万元整。第十四条分期手续费、14.1本合同项下分期手续费费率为0%。14.3本合同项下分期手续费金额为：人民币（大写）零元整。第十五条分期期数：分期期数60期。第十八条借款方式：本合同项下信用卡透支借款采用免担保方式。”原告分别于2019年4月17日、2019年4月22日向被告账户放款80000元、80000元，共计160000元。2019年12月被告开始逾期还款，原告数次催收被告至今仍未清偿。原告为维护自身合法利益，故提起诉讼。本院认为：原告与被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》为当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效，当事人均应恪守履行。原告已履行发放贷款的义务，被告应依约还本付息。2019年12月被告开始逾期还本付息，依据《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》约定：“13.2分期本金金额：人民币(大写）壹拾陆万元整。第十四条分期手续费、14.1本合同项下分期手续费费率为0%。14.3本合同项下分期手续费金额为：人民币（大写）零元整。第十五条分期期数：分期期数60期。”《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定：“4.1透支金额从银行记账日起计息，并从被告账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由原告根据被告资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知被告。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。原告按月计收复利，特定产品计收单利。4.3被告未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。”故原告请求被告清偿拖欠本金、利息、逾期还款违约金（利息按欠款本金万分之五按日计算，逾期还款违约金按最低还款额未还部分5%按月计算），符合法律规定及双方约定，本院予以支持。原告依据，被告涉案信用卡的账户交易流水，及截止至2020年7月2日的账户拖欠情况，请求被告清偿欠款本金137886元及利息、逾期还款违约金（暂计至2020年7月2日，利息为511.72元、逾期还款违约金为443.24元；暂合计为954.96元）。理据充分，本院予以支持。综上所述，被告唐代才经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，亦未提供答辩及举证，经本院依据查明的事实作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：被告唐代才于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州增城支行偿还借款本金137886元及利息、逾期还款违约金（截止2020年7月2日利息、逾期还款违约金合计为954.96元）。自2020年7月3日起至款项还清之日止的利息、逾期还款违约金按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》计算；如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1567元及财产保全费1228.35元，由被告唐代才负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应当在递交上诉状次日起七日内，按照不服本案判决部分的上诉请求之数额计算案件受理费（包括反诉费），并向广州市中级人民法院预交。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  张小文二〇二〇年八月十一日书记员  叶 雨本判决所引用的法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。