辽宁省大连市甘井子区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽0211民初4514号之一 原告：大连农村商业银行股份有限公司南关岭支行，统一社会信用代码91210211058095268D，住所地辽宁省大连市甘井子区南关岭街道南关岭村。 负责人：魏国君，系该行行长。 委托诉讼代理人：徐虹、单体赢，系该行职员。 被告：黄金发，男，1967年10月10日生，汉族，住址福建省莆田市秀屿区。 被告：大连市甘井子区大北建材市场金发木制品商行，注册号210211603024900，住所地大连市甘井子区姚家（大北建材市场内）。 经营者：黄金发。 被告：徐光照，男，1970年1月6日生，汉族，住址福建省莆田市秀屿区。 被告：林珍妹，女，1974年3月15日生，汉族，住址福建省莆田市秀屿区。 被告：大连市甘井子区光照建材经营处，注册号210211603003243，住所地大连市甘井子区革镇堡镇后革村（长威木材交易市场内）。 经营者：徐光照。 被告：王剑飞，男，1990年6月15日生，汉族，住址福建省莆田市秀屿区。 被告：大连市甘井子区隆飞物资商行，注册号210211603012221，住所地大连市甘井子区革镇堡镇后革村（大连长威木材交易市场内）。 经营者：王剑飞。 被告：徐金生，男，1977年5月15日生，汉族，住址福建省莆田市秀屿区。 被告：李美娇，女，1980年3月1日生，汉族，住址福建省莆田市秀屿区。 被告：大连市甘井子区金品建材经营处，注册号210211603003227，住所地大连市甘井子区革镇堡镇后革村（长威木材交易市场内）。 经营者：徐金生。 被告：蔡秋金，女，1981年11月15日生，汉族，住址福建省莆田市秀屿区。 被告：大连恒丰裕商贸信诺物资商行，注册号210211603031940，住所地辽宁省大连市甘井子区西北路**（大连恒丰裕商贸有限公司院内）。 经营者：蔡秋金。 被告：徐德元，男，1954年1月1日生，汉族，住址福建省莆田市秀屿区。 被告：林喜云，女，1954年9月10日生，汉族，住址福建省莆田市秀屿区。 被告：大连长威木材交易市场周圣建材商行，注册号210211603003882，住，住所地辽宁省大连市甘井子区革镇堡镇后革村威木材交易市场内）。 经营者：徐德元。 原告大连农村商业银行股份有限公司南关岭支行与被告黄金发、大连市甘井子区大北建材市场金发木制品商行、徐光照、林珍妹、大连市甘井子区光照建材经营处、王剑飞、大连市甘井子区隆飞物资商行、徐金生、李美娇、大连市甘井子区金品建材经营处、蔡秋金、大连恒丰裕商贸信诺物资商行、徐德元、林喜云、大连长威木材交易市场周圣建材商行金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告大连农村商业银行股份有限公司南关岭支行的负责人魏国君、委托诉讼代理人徐虹、单体赢到庭参加诉讼，被告黄金发、大连市甘井子区大北建材市场金发木制品商行、徐光照、林珍妹、大连市甘井子区光照建材经营处、王剑飞、大连市甘井子区隆飞物资商行、徐金生、李美娇、大连市甘井子区金品建材经营处、蔡秋金、大连恒丰裕商贸信诺物资商行、徐德元、林喜云、大连长威木材交易市场周圣建材商行经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告大连农村商业银行股份有限公司南关岭支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄金发立即偿还原告借款本金人民币4,750,000元；2.判令被告黄金发偿还原告至实际还款日止的利息（包括罚息、复息，截止2020年3月20日，利息、罚息、复息共计人民币1,200,909.78元）；3.判令被告大连市甘井子区大北建材市场金发木制品商行、徐光照、林珍妹、大连市甘井子区光照建材经营处、王剑飞、大连市甘井子区隆飞物资商行、徐金生、李美娇、大连市甘井子区金品建材经营处、蔡秋金、大连恒丰裕商贸信诺物资商行、徐德元、林喜云、大连长威木材交易市场周圣建材商行对被告蔡秋金所欠原告的贷款本息承担连带清偿责任；4.本案诉讼费及实现债权费用（保全费、律师费、公告费）由各被告共同承担。事实和理由：2017年2月，王剑飞、徐金生、黄金发、徐光照、蔡秋金、徐德元以其各自经营的个体工商户名义组建了“木材市场第十信用小组”。2017年5月2日，原告与被告黄金发签订了《个人借款合同》（编号为MCON201705020001270），约定原告给予被告黄金发提供贷款人民币475万元，借款期限自2017年5月2日起至2018年5月1日止，期限为一年，贷款利率为年利率6.525%，实行按月还息。对逾期借款按合同利率加收50%罚息，对未支付利息按合同利率加收50%的利率计收复利。借款到期利随本清。同日，原告与各被告分别签订了编号为SUBC201705020001117、SUBC201705020001120、SUBC201705020001123、SUBC201705020001119、SUBC201705020001122《保证合同》，同时各被告又以“木材市场第十信用小组决议”的方式向原告承诺，小组全体成员的家庭成员自愿以共有财产和个人有效财产为被告黄金发的上述《个人借款合同》项下债权提供连带责任保证，保证期间为：自主合同确定的借款到期之次日起两年。上述合同签订后，原告向被告黄金发发放贷款人民币475万元。现还款期限已经届满，但被告黄金发未按借款合同约定履行还款责任，其余被告也未遵照保证担保合同约定履行连带保证责任。有鉴于此，为维护自身合法权益，根据我国民事诉讼法的相关规定，原告特向法院提起诉讼，望判如所请。 被告蔡秋金、大连恒丰裕商贸信诺物资商行、徐光照、林珍妹、大连市甘井子区光照建材经营处、黄金发、大连市甘井子区大北建材市场金发木制品商行、徐金生、李美娇、大连市甘井子区金品建材经营处、王剑飞、大连市甘井子区隆飞物资商行、徐德元、林喜云、大连长威木材交易市场周圣建材商行未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 1、2017年5月2日，大连农村商业银行股份有限公司南关岭支行（贷款人）与被告黄金发（借款人）签订合同编号为MCON201705020001270的《个人借款合同》。主要约定，被告黄金发向原告借款475万元，借款用途为偿还MCON201603310001896合同项下借款人所欠贷款本金，借款期限自2017年5月2日至2018年5月1日，贷款利息自实际放款日起计算。合同第五条约定，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮50%，据此确定年利率为6.525%。合同第七条约定，按月还息，到期结清本息，每期还款日为实际放款日次月起的每月/每季的季末月/6月/12月的20日，最后一期还款日为贷款到期日。合同第八条约定，本合同项下的全部债务采用如下第（1）种方式担保：（1）由徐金生、蔡秋金、徐德元、徐光照、王剑飞提供连带责任保证，并另行签订《保证合同》，合同编号为：SUBC201705020001119、SUBC201705020001120、SUBC201705020001117、SUBC201705020001122、SUBC201705020001123。合同第十条约定，对借款人逾期的本金从逾期之日起计收罚息，罚息利率按在本合同第五条约定的利率（或调整后）基础上加收50%确定；对借款人应付未付利息从应付未付之日起计收复利，复利利息按前款逾期本金罚息利率计算；贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现本合同项下债权时支付的诉讼（仲裁）费、律师费及其他为实现债权而发生的费用，由借款人承担。合同第十一条约定，本合同如涉及二人（含）以上共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。合同第十七条约定，借款人须按月偿还利息，若出现拖欠贷款人利息情况（或借款人所在联保贷款小组其他成员出现拖欠贷款人利息情况），贷款人有权按如下约定调整利率计收利息：1.对借款人欠息超过30天的，从欠息第31天起，借款利率调整为基准利率（4.35%）上浮80%，即执行年利率7.83%，并从欠息第31天起计收复利，复利利息按执行利率加收50%计收；2.对借款人欠息超过90天的，从欠息第91天起，借款利率调整为基准利率（4.35%）上浮135%，即执行年利率10.2225%，并从欠息第91天起计收复利，复利利息按执行利率加收50%计收；3.利率调整过程中如遇基准利率调整，执行利率不作调整。被告黄金发在借款人处签名捺印。 2、2017年5月2日，被告徐金生（保证人）与原告（债权人）签订合同编号为SUBC201705020001117的《保证合同》。合同约定，为了确保2017年5月2日黄金发与本合同债权人签订的合同编号为MCON201705020001270的《个人借款合同》项下债权人的债权得以实现，保证人自愿向债权人提供连带责任保证担保。保证担保的范围包括：主合同债权本金及利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于律师费、诉讼费等费用。担保方式为连带责任保证。保证期间为从主合同生效之日开始到主合同约定的债务履行期届满（包括提前届满及展期后届满）之日后两年。被告徐金生在保证人处签名捺印，被告李美娇在保证人家庭财产共有人处签名捺印。 3、2017年5月2日，被告蔡秋金（保证人）与原告（债权人）签订合同编号为SUBC201705020001123的《保证合同》。合同约定，为了确保2017年5月2日黄金发与本合同债权人签订的合同编号为MCON201705020001270的《个人借款合同》项下债权人的债权得以实现，保证人自愿向债权人提供连带责任保证担保。保证担保的范围包括：主合同债权本金及利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于律师费、诉讼费等费用。担保方式为连带责任保证。保证期间为从主合同生效之日开始到主合同约定的债务履行期届满（包括提前届满及展期后届满）之日后两年。被告蔡秋金在保证人处签名捺印。 4、2017年5月2日，被告徐光照（保证人）与原告（债权人）签订合同编号为SUBC201705020001119的《保证合同》。合同约定，为了确保2017年5月2日黄金发与本合同债权人签订的合同编号为MCON201705020001270的《个人借款合同》项下债权人的债权得以实现，保证人自愿向债权人提供连带责任保证担保。保证担保的范围包括：主合同债权本金及利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于律师费、诉讼费等费用。担保方式为连带责任保证。保证期间为从主合同生效之日开始到主合同约定的债务履行期届满（包括提前届满及展期后届满）之日后两年。被告徐光照在保证人处签名捺印，被告林珍妹在保证人家庭财产共有人处签名捺印。 5、2017年5月2日，被告王剑飞（保证人）与原告（债权人）签订合同编号为SUBC201705020001120的《保证合同》。合同约定，为了确保2017年5月2日黄金发与本合同债权人签订的合同编号为MCON201705020001270的《个人借款合同》项下债权人的债权得以实现，保证人自愿向债权人提供连带责任保证担保。保证担保的范围包括：主合同债权本金及利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于律师费、诉讼费等费用。担保方式为连带责任保证。保证期间为从主合同生效之日开始到主合同约定的债务履行期届满（包括提前届满及展期后届满）之日后两年。被告王剑飞在保证人处签名捺印。 6、2017年5月2日，被告徐德元（保证人）与原告（债权人）签订合同编号为SUBC201705020001122的《保证合同》。合同约定，为了确保2017年5月2日黄金发与本合同债权人签订的合同编号为MCON201705020001270的《个人借款合同》项下债权人的债权得以实现，保证人自愿向债权人提供连带责任保证担保。保证担保的范围包括：主合同债权本金及利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于律师费、诉讼费等费用。担保方式为连带责任保证。保证期间为从主合同生效之日开始到主合同约定的债务履行期届满（包括提前届满及展期后届满）之日后两年。被告徐德元在保证人处签名捺印，被告林喜云在保证人家庭财产共有人处签名捺印。 7、2017年5月27日，原告将借款475万元发放给被告黄金发。 8、2017年2月17日，被告黄金发、被告大连市甘井子区大北建材市场金发木制品商行出具《家庭成员同意借款承诺函》，承诺自愿以个人及家庭全部财产为黄金发（大连市甘井子区大北建材市场金发木制品商行）在原告处的借款475万元承担连带责任保证，保证期间为借款到期之次日起两年。同日，被告大连市甘井子区大北建材市场金发木制品商行出具《同意借款承诺》，承诺同意黄金发（大连市甘井子区大北建材市场金发木制品商行）以保证担保形式申请借款。同日，被告黄金发出具《家庭成员同意借款声明》，承诺由家庭成员共同负责清偿，并承担连带保证责任。 9、2017年2月17日，被告大连市甘井子区光照建材经营处、被告徐光照、被告大连恒丰裕商贸信诺物资商行、被告蔡秋金、被告大连市甘井子区大北建材市场金发木制品商行、被告黄金发、被告大连市甘井子区金品建材经营处、被告徐金生、被告大连市甘井子区隆飞物资商行、被告王剑飞、被告大连长威木材交易市场周圣建材商行、被告徐德元出具《信用小组组建决议》，载明自愿组建木材市场第（十）信用小组，每个成员对本信用小组其他成员在原告处借款承担连带清偿责任。同日，签订《信用小组贷款补充协议》，协议约定保证期间为借款到期后二年，对本小组其他成员的借款债务承担连带保证责任，保证范围包括全部借款本息、违约金、损害金和实现债权所需的各项费用。 10、2017年2月17日，木材市场第（十）信用小组出具《信用小组决议》，载明经本信用小组全体成员研究决定，一致同意为黄金发（大连市甘井子区大北建材市场金发木制品商行）在原告处借款475万元提供保证担保，同时小组全体成员的家庭成员自愿以共有财产和个人有效财产为黄金发（大连市甘井子区大北建材市场金发木制品商行）借款475万元提供保证担保，并承担连带保证责任。各被告均在成员处签字或盖章。 11、贷款发放后，被告黄金发至今未偿还过借款本金。自2017年9月21日起未偿还借款利息。 本院所确认的上述事实，有《个人借款合同》、《抵押合同》、《大连农商银行借款凭证（个人）》、《同意借款承诺》、《家庭成员同意借款声明》、《家庭成员同意借款承诺函》、《信用小组组建决议》、《信用小组贷款补充协议》、《信用小组决议》及庭审笔录在案为凭，上述证明材料已经本院开庭质证和审查，可以采信。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。本案被告黄金发欠原告贷款475万元，事实成立，对于此笔贷款，被告黄金发理应按照合同约定及时返还，现贷款逾期，原告主张被告黄金发返还475万元借款合理合法，本院依法予以支持。关于原告主张的利息、罚息及复利，符合双方合同约定亦不违反法律法规强制性规定，现原告自述被告黄金发自2017年9月21日起欠息，故本院对原告要求被告黄金发偿还至实际还清时止的利息、罚息及复利的诉请予以支持。 关于原告要求被告大连市甘井子区大北建材市场金发木制品商行、徐光照、林珍妹、大连市甘井子区光照建材经营处、王剑飞、大连市甘井子区隆飞物资商行、徐金生、李美娇、大连市甘井子区金品建材经营处、蔡秋金、大连恒丰裕商贸信诺物资商行、徐德元、林喜云、大连长威木材交易市场周圣建材商行对被告蔡秋金的上述借款本息承担连带偿还责任的主张，符合法律规定及原告与各被告之间的约定，本院依法予以支持。 关于原告要求各被告承担原告为实现债权产生的保全费、律师费的主张，因原告不能提供证据证明其实际花费，故本院对原告该主张不予支持，原告可在证据充足之日另行诉讼。 被告黄金发、大连市甘井子区大北建材市场金发木制品商行、徐光照、林珍妹、大连市甘井子区光照建材经营处、王剑飞、大连市甘井子区隆飞物资商行、徐金生、李美娇、大连市甘井子区金品建材经营处、蔡秋金、大连恒丰裕商贸信诺物资商行、徐德元、林喜云、大连长威木材交易市场周圣建材商行未到庭，亦未提交书面答辩意见，视为放弃抗辩的权利。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第四十二条第二款，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条、第二十二条之规定，判决如下： 一、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告黄金发返还原告大连农村商业银行股份有限公司南关岭支行借款本金人民币4,750,000元。 二、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告黄金发给付原告大连农村商业银行股份有限公司南关岭支行借款本金人民币4,750,000元所产生的利息、罚息及复利（自2017年9月21日起至实际还清时止，按照《个人借款合同》中约定的利率计算）。 三、被告大连市甘井子区大北建材市场金发木制品商行、徐光照、林珍妹、大连市甘井子区光照建材经营处、王剑飞、大连市甘井子区隆飞物资商行、徐金生、李美娇、大连市甘井子区金品建材经营处、蔡秋金、大连恒丰裕商贸信诺物资商行、徐德元、林喜云、大连长威木材交易市场周圣建材商行对被告黄金发的上述债务承担连带偿还责任。 如未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。 四、驳回原告大连农村商业银行股份有限公司南关岭支行的其他诉讼请求。 案件受理费53,456元，公告费300元，合计53,756元（原告已预交），由被告黄金发、大连市甘井子区大北建材市场金发木制品商行、徐光照、林珍妹、大连市甘井子区光照建材经营处、王剑飞、大连市甘井子区隆飞物资商行、徐金生、李美娇、大连市甘井子区金品建材经营处、蔡秋金、大连恒丰裕商贸信诺物资商行、徐德元、林喜云、大连长威木材交易市场周圣建材商行共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。 申请执行的期限为二年。 审 判 长  金宗晶 人民陪审员  王富英 人民陪审员  钟明华 二〇二〇年八月十四日 书 记 员  赵 晶 本案引用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国商业银行法》 第四十二条第二款借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。 连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。 第二十二条第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。 主合同中虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。