江苏省泰州市海陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏1202民初1929号 原告：游忠德，男，1957年9月26日生，汉族，住四川省泸州市江阳区。 委托诉讼代理人：陈顺康，江苏众仁律师事务所律师。 被告:中国大地财产保险股份有限公司泸州中心支公司，住所地四川省泸州市江阳区康城路一段****楼************。 负责人：兰旭东，总经理。 委托诉讼代理人：白斌、翁刚，江苏博诚律师事务所律师。 原告游忠德与被告中国大地财产保险股份有限公司泸州中心支公司（以下简称泸州大地保险公司）保险合同纠纷一案，本院于2020年5月28日立案受理。本案依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告游忠德之委托诉讼代理人陈顺康、被告泸州大地保险公司委托诉讼代理人白斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告游忠德向本院提出诉讼请求：1.判决被告泸州大地保险公司立即给付原告驾乘无忧保险理赔款209460元（其中意外伤害保险金200000元、意外医疗保险金8620元、意外住院补贴保险金840元）。2.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告游忠德系游XX父亲。2018年12月24日，投保人游XX以川Ｅ×××××车辆向被告投保驾乘无忧保险，保险期间自2019年1月7日至2020年1月6日，保险金额为驾乘交通工具意外伤害保险金200000元∕人、意外住院补贴60元∕日*180天∕人、驾乘交通工具意外医疗20000元∕人。2019年12月9日，原告游忠德驾驶川Ｅ×××××车辆，沿春兰路行驶至春兰路育才路路口时，与他人发生交通事故，原告受伤。经交警部门认定，原告负事故全部责任。上述事故造成原告六根肋骨骨折，花费医疗费8620元，住院16天，原告认为根据保险合同约定，被告应赔偿原告保险金209460元，因被告未及时理赔，遂向贵院起诉。 被告泸州大地保险公司辩称：对原告所述游XX以川Ｅ×××××车辆向我司投保驾乘无忧保险、保险金额的限额、保险期间内游忠德驾驶车辆发生意外事故受伤住院治疗的事实无异议。但认为原告未进行伤残等级鉴定，不符合理赔意外伤害保险金的条件，且即使其因六根肋骨骨折能够构成十级伤残，按照保险条款约定，其保险金应当以20万元限额*10%；住院医疗保险条款约定“次免赔100元,90%赔付”，因此医疗保险金也应当按照合同约定赔付。最后，我司不承担诉讼费和鉴定费。 原告为证明其主张，向本院提交下列证据： 1.道路交通事故认定书一份，证明保险期间内，原告驾驶投保车辆发生交通事故的事实； 2.驾乘无忧A款保险单（抄单），证明游XX以川Ｅ×××××车辆向被告投保驾乘无忧保险，原告系被保险人，同时证明被告未向原告履行合同条款的交付义务，未明确说明相关条款； 3.医疗费票据4张，出院记录1张，用药清单3张、泰州市中医院CT检查报告单。证明原告因交通事故受伤，花费医疗费8619.45元，同时出院记录载明原告因此次事故造成六根肋骨骨折，也是原告向被告主张伤残赔偿金的依据。 4.驾驶证一份，证明原告系合格驾驶员。 被告泸州大地保险公司为证明自己的抗辩主张，向本院提交下列证据： 1.驾乘无忧A款保险单抄件、（大地财险）（备-意外）【2014】（主）51号通行无忧意外伤害保险条款，证明在我司与投保人签订的保单中明确写明了“保险人按《通行无忧意外伤害保险条款》《大地附加意外伤害住院补贴医疗保险条款》承担被保险人在驾驶或乘坐保单载明的非营运客车期间发生的保险事故”。而在保监会和大地保险公司各门户网站上，上述两个保险条款都是公开的，在《通行无忧意外伤害保险条款》第六条保险责任条款第（二）项中，明确载明“被保险人自遭受该意外之日起一百八十日内以该意外为直接、完全原因而致《人身保险伤残评定标准及代码》中所列伤残之一的，保险人根据《人身保险伤残评定标准及代码》中与该项伤残对应的给付比例和该被保险人的意外伤害保险金额的乘积给付意外伤残保险金。若至该意外发生之日起第一百八十日被保险人的伤残程度仍未完全确定，保险人根据该意外发生之日起第一百八十日该被保险人的身体情况进行伤残鉴定，并据此给付意外伤残保险金。人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%……”。 2.中国大地保险个人住院津贴医疗保险条款。 以上证据经质证，被告对原告所举四份证据的真实性均无异议，仅对证明目的有异议；原告对被告所举证据真实性无异议，仅对证明目的有异议。本院审核上述证据后认为，原被告双方提交的上述证据，因对方对真实性无异议，仅对证明目的有异议，本院确认上述证据的证明力，可以作为定案依据。 经审理查明：原告游忠德系游XX父亲。2018年12月24日，投保人游XX以其名下川Ｅ×××××车辆向被告投保驾乘无忧保险。被告向游XX出具了《驾乘无忧A款保险单（抄件）》，载明保险期间自2019年1月7日至2020年1月6日，保险金额为驾乘交通工具意外伤害保险金200000元∕人、意外住院补贴60元∕日*180天∕人、驾乘交通工具意外医疗20000元∕人，保险费为73元∕人，合计365元。抄单中部印刷了特别约定，内容为：“本人同意大地保险（指中国大地财产保险股份有限公司及其分支机构）将我个人信息共享至四川省保险行业协议反保险欺诈信息系统，此信息仅用于保险行业反保险欺诈排查。投保人自愿投保‘驾乘无忧意外险（A款）’。保险人按《通行无忧意外伤害保险条款》《大地附加意外伤害住院补贴医疗保险条款》承担被保险人在驾驶或乘坐保单载明的非营运客车期间发生的保险事故，每份：每座保额为意外伤害20万，意外医疗2万（社保范围，次免赔100元，90%赔付），意外住院补贴60∕日，保单累计赔付限额为每座保额*核定座位数。若投保座位数低于核定座位数，每座赔付金额=（投保座位数/核定座位数）*每座保额；保单累计赔付限额为每座保额*投保座位数。” 2019年12月9日，原告游忠德驾驶川Ｅ×××××车辆，沿春兰路行驶至春兰路育才路路口时，与他人发生交通事故，原告受伤。经交警部门认定，原告负事故全部责任。 2019年12月9日至2019年12月23日，原告至泰州市中医院治疗，花费医疗费8619.45元。在该医院开具的《出院记录》出院诊断中载明，原告右胸第3、4、6、9肋骨骨折、左胸第4、7肋骨骨折。 本院认为，本案系意外伤害保险合同纠纷，游XX和被告泸州大地保险公司之间签订的保险合同真实、合法、有效。本次保险事故发生在保险期间，依照《中华人民共和国保险法》第十四条“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任”的规定，泸州大地保险公司应当按照约定承担保险责任的义务。 对于双方争议的意外伤残保险金理赔金额的问题，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款规定“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’。”可以确认被告泸州大地保险公司提供的保险条款中关于递减的理赔计算方法系免责条款，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任……”之规定，应由泸州大地保险公司对该免责条款履行提示、明确说明的义务承担举证责任。庭审中，泸州大地保险公司未能就此节进行举证，故本院确认被告未能就免责条款履行明确说明的告知义务，上述免责条款对投保人和被保险人不产生法律效力。根据医院的出院记录可知原告因此次事故造成六根肋骨骨折，符合合同约定《人身保险伤残评定标准及代码》中载明的十级伤残，被告虽有异议，但经本院释明后未提出书面司法鉴定申请，因此原告请求泸州大地保险公司给付意外伤害残疾保险金200000元符合规定，依法予以支持。关于原告请求泸州大地保险公司支付意外伤害医疗保险金8620元，泸州大地保险公司提出医疗免赔额100元、赔付比例90%的异议，因免责条款在原告提供的保险单抄件上有明确的说明，故对该异议予以支持，被告应理赔医疗保险金7667.50元。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十三条规定，判决如下： 一、被告中国大地财产保险股份有限公司泸州中心支公司于本判决生效后十日内赔付原告游忠德意外伤害保险金200000元，意外伤害医疗保险金7667.50元，意外伤害住院津贴840元，共计208507.50元； 二、驳回原告游忠德的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费人民币2221元（已减半收取），由被告中国大地财产保险股份有限公司泸州中心支公司承担（原告已经预交，被告应承担的部分在判决生效后十日内迳交原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。 审判员  姜琴 二〇二〇年八月十四日 书记员  张钧