广东省丰顺县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1423民初1193号原告：中国农业银行股份有限公司丰顺县支行，住所地：广东省梅州市丰顺县汤坑镇东山路**。统一社会信用代码：914414231964721217。负责人：徐建雄，该支行行长。委托诉讼代理人：陈洪祺,该支行员工。委托诉讼代理人：郑远逵，该支行员工。被告：罗创新，男，汉族，1986年12月26日出生，住广东省丰顺县。原告中国农业银行股份有限公司丰顺县支行（以下简称丰顺农行）与被告罗创新信用卡纠纷一案，本院于2020年7月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告丰顺农行的委托诉讼代理人陈洪祺、郑远逵到庭参加诉讼，被告罗创新经本院传票传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告丰顺农行向本院提起诉讼，请求：1、依法判令被告偿还原告信用卡透支本息及费用等(人民币)合计126106.18元，其中：本金95175.83元、利息26534.73元、逾期还款违约金(滞纳金)2830.64元、手续费1564.98元。此本息及费用等截至2019年12月20日止。2、本案的一切诉讼费用均由被告承担。事实与理由：被告罗创新于2012年12月9日向原告申请开具信用卡。原告经审查同意了被告罗创新的申请，于2012年12月25日向被告罗创新发放了一张农行贷记卡-银联人民币金卡，卡号为622**********221，授信额度为90000元。后被告于2013年1月3日起使用该信用卡进行透支消费。被告罗创新于2016年9月24日起没有依照信用卡章程规定认真履行还款义务，形成逾期，经原告多次催收仅偿还部分本息，至2019年12月20日止，仍结欠信用卡透支本息及费用等(人民币)合计126106.18元，其中：本金95175.83元、利息26534.73元、逾期还款违约金(滞纳金)2830.64元(其中滞纳金2571.24元、违约金259.4元)、手续费1564.98元。原告为维护合法债权顺利实现，特向法院提起诉讼，请依法裁决。被告罗创新未作答辩。本院经审理认定事实如下：2012年12月9日，被告罗创新向原告申请办理信用卡，并填写了“中国农业银行金穗贷记卡申请表”，同时，被告亲笔抄录“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。该申请表附有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和“收费标准”，《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条主要约定：利息和费用：2、对于非现金交易，申请人在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。3、申请人超过发卡行批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算。4、申请人预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息。5、本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。6、贷记卡账户内存款视为超额还款，申请人贷记卡账户内的超额还款不计付利息，提取超额还款需支付手续费。原告受理了被告的申请，于2012年12月25日向被告发放卡号为622**********221的金穗贷记卡。被告罗创新领取该贷记卡后，于2013年1月3日开始刷卡消费，并申请分期还款，产生手续费用，手续费用收费标准是通过手机短信发送。用卡初期，被告尚能依约偿还借款，但被告从2016年9月24日开始逾期还款，后经原告催收后仍未还款。根据原告提供的被告申请的卡号为622**********221的贷记卡交易明细显示，截至2019年12月20日止，被告共欠原告本金95175.83元，利息26534.73元，手续费1564.98元，滞纳金及违约金2830.64元（其中原告主张2017年1月1日前产生滞纳金2571.24元、2017年1月1日后产生逾期还款违约金259.4元），合计126106.18元。另查明，中国人民银行于2016年下发《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016］111号），要求取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准等，本通知自2017年1月1日起实施。2016年9月29日，原告在其官方网站发出《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，载明自2017年7月1日起，调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，对于持卡客户未还款的行为，原告收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币。本院认为，信用卡是商业银行签发的、给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，原告系商业银行，具有信用卡业务经营资格。被告向原告申领信用卡，原告经审查批准了被告的申请，被告作为信用卡的领用人，应按照其承诺遵守的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》等，履行自己的义务。被告使用信用卡进行透支消费后，未按照合约的约定履行还款义务，构成违约，依法应承担相应的民事责任。原告要求被告偿还计至2019年12月20日止的信用卡透支本金95175.83元、利息26534.73元、滞纳金2571.24元及手续费1564.98元，合计125846.78元，有金穗贷记卡交易明细等为凭，本院予以支持。关于原告主张2017年1月1日起的逾期还款违约金问题，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起取消滞纳金，对于持卡人违约逾期还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协商的方式约定是否收取违约金，以及相关收费方式和标准。因此，原告收取违约金的前提条件是双方必须达成协议，如果合约中没有约定，则不具备收取违约金的条件。现原告主张被告支付2017年1月1日后产生的逾期还款违约金259.4元，由于原、被告双方对此未有约定，本院依法不予支持。被告罗创新经本院传票传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自动放弃当庭举证、质证和抗辩等诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告罗创新应于本判决发生法律效力之日起十日内，偿还原告中国农业银行股份有限公司丰顺县支行信用卡（卡号：622**********221）计至2019年12月20日止的信用卡透支本息及费用合计125846.78元；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司丰顺县支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为1411元（原告已预交），由被告罗创新负担1408元，原告中国农业银行股份有限公司丰顺县支行负担3元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于梅州市中级人民法院。审判员  彭清焱二〇二〇年八月二十五日书记员  徐俊威附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。