福建省沙县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0427民初149号 原告：福建沙县农村商业银行股份有限公司，住所地福建省沙县李纲中路**。统一社会信用代码91350400155942828J。 法定代表人：苏朝强，该行董事长。 委托诉讼代理人：吴国梁，男，该行职员。 委托诉讼代理人：张建斌，男，该行职员。 被告：俞和兴，男，1963年2月26日出生，汉族，住福建省沙县。 被告：邓桂英，女，1964年11月8日出生，汉族，住福建省沙县。 原告福建沙县农村商业银行股份有限公司（以下简称“沙县农商银行”）与被告俞和兴、邓桂英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人张建斌到庭参加诉讼，被告俞和兴、邓桂英经公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 沙县农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除《借款合同》[合同编号：2016072]；2.判令俞和兴、邓桂英共同偿还借款本金296676.72元，支付利息8203.94元（计至2019年9月30日止）、从2019年10月1日起至还清借款之日止的利息及复利按《借款合同》约定的利率及计算方式计算；3.判令俞和兴、邓桂英提供抵押的坐落于沙县鸿图花园的房地产折价、拍卖或变卖所得价款在上述债务范围内优先受偿；4.本案诉讼费及相关费用由俞和兴、邓桂英承担。事实和理由：2016年3月16日，沙县农商银行与俞和兴签订《借款合同》，约定：俞和兴向沙县农商银行借款40万元，借款期限从2016年3月16日起至2023年3月15日止，实行浮动利率，按月等额本息还款；贷款逾期，自逾期之日起按合同利率加收50%计收利息；借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。同日，沙县农商银行与俞和兴、邓桂英签订《抵押合同》，俞和兴、邓桂英提供坐落于沙县鸿图花园房地产作为抵押担保，并于2016年3月16日在沙县房地产管理所办理了抵押登记。沙县农商银行于2016年3月16日依约向俞和兴发放贷款40万元。俞和兴从2019年8月1日起未按时还款，截至2019年9月30日尚欠借款本金296676.72元，利息8203.94元。因俞和兴、邓桂英系夫妻关系，且该笔借款发生于夫妻关系存续期间，并共同向沙县农商银行办理贷款，属双方真实意思表示，应共同偿还债务。经沙县农商银行催讨，俞和兴、邓桂英未履行还款义务，其行为已构成违约。 俞和兴、邓桂英未作答辩。 沙县农商银行围绕诉讼请求提供了营业执照、中国银监会福建监管局《关于福建沙县农村商业银行股份有限公司开业的批复》、自然人贷款面谈记录单、个人征信信息采集、查询授权书、借款合同及附件送达地址确认书、抵押合同、房地产抵押物清单、借款借据、贷款发放凭证、按揭贷款交易明细查询、房屋所有权证、土地使用权证、房屋他项权证、结婚证、居民户口簿、居民身份证及其当庭陈述，并经开庭质证，俞和兴、邓桂英未到庭进行证据交换和质证，视为自愿放弃质证权利。本院对上述经庭审质证的证据予以确认，并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1.沙县农商银行西霞支行系沙县农商银行的下属分支机构。 2.俞和兴、邓桂英于XX年X月X日登记结婚。2016年3月11日，借款申请人俞和兴、借款申请人配偶邓桂英在接受沙县农商银行的贷款面谈时，记录载明：申请贷款用途为借新还旧，担保方式是抵押。俞和兴、邓桂英均在《贷款面谈记录单》签字并加盖指模。邓桂英同时提供了本人居民身份证、户口簿的复印件并签订了《个人征信信息采集、查询授权书》。 3.2016年3月16日，贷款人沙县农商银行西霞支行与借款人俞和兴签订《借款合同》[合同编号：2016072]，主要约定：借款金额40万元；借款用途为借新还旧；借款期限自2016年3月16日起至2023年3月15日止；执行浮动利率，借款利率在基准利率基础上上浮45%（合同签订时基准利率为4.083333‰，执行利率5.920833‰）；如遇基准利率调整，自基准利率调整后的次年起调整；还款方式为等额本息还款，按月还款，还款日为每月末的20日；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%计收逾期贷款罚息；借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权在通知借款人、担保人后，宣布贷款提前到期并收回，并有权解除合同。俞和兴在《借款合同》上签字并加盖指模，同时提供了合同附件的《送达地址确认书》。 4.2016年3月16日，抵押权人沙县农商银行西霞支行与抵押人俞和兴签订了《抵押合同》［合同编号：2016072］，主要约定：为确保沙县农商银行西霞支行与债务人俞和兴签订《借款合同》［合同编号：2016072］的履行，抵押人愿为抵押权人按主合同与债务人所形成的债权提供抵押担保，以本合同附件《房地产抵押物清单》所列位于沙县鸿图花园［房屋所有权证号：沙房权证字第××号；土地使用权证号：虬国用（XX）第XX号］的房地产为抵押物。被担保的主债权本金数额为40万元。主合同债务履行期限自2016年3月16日起至2023年3月15日止。抵押担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。俞和兴作为抵押人、邓桂英作为抵押人及同意抵押财产共有人在《抵押合同》及其附件《房地产抵押物清单》上签字并加盖指模。 同日，俞和兴名下位于沙县鸿图花园X室作为抵押物在沙县房地产管理所办理了抵押登记手续，并颁发沙房他证字第××号《房屋他项权证》，载明：房屋他项权利人沙县农商银行西霞支行，房屋所有权人俞和兴，房屋所有权证号XX，房屋坐落鸿图花园X室，他项权利种类一般抵押权，债权数额40万元。 5.2016年3月16日，沙县农商银行西霞支行向俞和兴发放贷款40万元。 6.俞和兴从2019年8月1日起未按时还款，截至2019年9月30日尚欠借款本金296676.72元，利息8203.94元。沙县农商银行遂起诉要求提前收回贷款本息并解除合同，其民事起诉状于2020年6月29日已送达俞和兴、邓桂英。 本院认为，沙县农商银行是依法成立的金融机构，其分支机构沙县农商银行西霞支行的权利义务可由其承继。沙县农商银行西霞支行与俞和兴签订的《借款合同》及与抵押人俞和兴、邓桂英签订的《抵押合同》，系当事人真实意思表示，不违反国家法律行政法规规定，应认定为合法有效，各方当事人理应遵守。沙县农商银行履行了贷款义务，俞和兴未按合同约定偿还借款本息，其行为显属违约。沙县农商银行依约主张解除与俞和兴签订的《借款合同》，要求俞和兴提前归还全部贷款本金，并按约支付利息及逾期罚息、复利的诉讼请求，合法有据，应予支持。沙县农商银行起诉前未向借款人俞和兴发出解除合同及其项下借款提前到期的通知。根据《合同法》的相关规定，当事人一方主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除，故以本院将本案民事起诉状送达至俞和兴、邓桂英的2020年6月29日作为涉案合同解除条件成就之日及其项下借款本息的到期之日。此后，俞和兴未能清偿借款本息即视为逾期。上述借款发生在俞和兴与邓桂英夫妻关系存续期间。俞和兴在此期间向沙县农商银行申请借款，邓桂英在银行贷款审查时表示知悉俞和兴申请贷款用途及其担保方式，并提供了相关个人资料并签署了《个人征信信息采集、查询授权书》，应视为该笔借款系俞和兴与邓桂英的共同意思表示，应当认定为夫妻共同债务。邓桂英对俞和兴应偿还沙县农商银行的贷款本息承担共同清偿责任。俞和兴自愿以其名下位于沙县鸿图花园房地产为本案借款设定抵押担保，邓桂英也以“抵押人”在《抵押合同》及以“同意抵押财产共有人”在《房地产抵押物清单》中签字认可，该抵押的房产经有权机关办理了抵押登记手续，抵押权已依法设立，故沙县农商银行依法对涉案抵押物在约定的担保范围内享有优先受偿权。沙县农商银行要求对抵押房地产优先受偿的主张，予以支持。俞和兴、邓桂英经公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第九十三条、第九十六条第一款，第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除福建沙县农村商业银行股份有限公司西霞支行与俞和兴于2016年3月16日签订的《借款合同》[合同编号：2016072]； 二、俞和兴应于本判决生效后十五日内偿还福建沙县农村商业银行股份有限公司借款本金296676.72元； 三、俞和兴应于本判决生效后十五日内支付福建沙县农村商业银行股份有限公司借款利息、逾期贷款罚息、欠息部分的复利[截止至2019年9月30日的利息为8203.94元，另应自2019年10月1日起按照本案《借款合同》约定的利率及计算方式支付至实际清偿全部借款本息之日止]； 四、邓桂英对俞和兴在本判决第二项、第三项确定的债务承担共同清偿责任； 五、如俞和兴、邓桂英未按期履行本判决第二项、第三项、第四项确定的付款义务，福建沙县农村商业银行股份有限公司有权以俞和兴名下位于沙县鸿图花园X室房地产［房屋所有权证号：沙房权证字第××号］折价、拍卖或者变卖的所得价款，在抵押担保的范围内优先受偿。 如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5873元，由俞和兴、邓桂英负担，应于判决生效后十五日内向本院交纳，逾期拒不交纳，本院将依法强制执行。本案公告费600元，由俞和兴、邓桂英负担，并于判决生效之日起十五日内支付给福建沙县农村商业银行股份有限公司，逾期支付，可依法申请强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于三明市中级人民法院。 审 判 长  贾庆文 人民陪审员  黄玉华 人民陪审员  邵秋严 二〇二〇年八月十四日 法官 助理  张承高 书 记 员  罗慧玲 附：一、本判决所依据的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。 法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。 夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。