广东省深圳市龙岗区人民法院刑 事 判 决 书（2020）粤0307刑初1468号公诉机关深圳市龙岗区人民检察院。被告人简川洪，男，1993年11月9日出生，汉族，高中文化，户籍地址四川省大竹县。因涉嫌犯诈骗罪于2019年9月18日被羁押，次日被刑事拘留，于2019年9月30日被逮捕。现羁押于深圳市龙岗区看守所。辩护人孙圳，重庆格林威律师事务所律师。深圳市龙岗区人民检察院以深龙检刑诉[2020]1421号起诉书指控被告人简川洪犯诈骗罪，于2020年6月5日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。深圳市龙岗区人民检察院指派检察员王磊出庭支持公诉，被告人简川洪及其辩护人孙圳，被害人杨某1及其代理人刘某到庭参加诉讼。现已审理终结。深圳市龙岗区人民检察院指控，2017年10月，被害人戴某1欲通过被告人简川洪购买汽车。为筹措购买汽车资金，被告人简川洪带被害人戴某1到平安银行办理贷款。被告人简川洪谎称将使用贷款资金帮被害人戴某1购买汽车，骗得被害人戴某1指定贷款资金转至被告人简川洪账户。2017年10月11日，被告人简川洪收到被害人戴某1的贷款资金后陆续私用。截止案发，被告人简川洪实际骗取被害人戴某1贷款资金共24.1万元。2018年3月，被害人杨某1在深圳市龙岗区爱联社区爱车营行汽车贸易有限公司购买汽车。为筹措购买汽车资金，经陈某3某介绍，被告人简川洪带被害人杨某1到平安银行办理贷款。被告人简川洪谎称将使用贷款资金帮被害人杨某1购买汽车，骗得被害人杨某1指定贷款资金转至被告人简川洪账户。2018年3月30日，被告人简川洪收到被害人戴某1的贷款资金46.4万元后即陆续私用，后失去联系。2019年9月18日，被告人简川洪在其居住地龙岗区坪地街道泥泊小区32号302房被公安机关抓获归案。公诉机关提供了相关证据，认为被告人简川洪以非法占用为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的手段骗取他人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，构成诈骗罪。并出具深龙检量建[2020]1308号量刑建议书，建议对被告人简川洪判处12年6个月有期徒刑，并处罚金85000元。诉请本院依法判处。被告人简川洪对公诉机关指控的犯罪事实有异议，其辩解：杨某1筹备资金购买数额较大的车型，整个流程她是知情的，其没有和谁去沟通、协议将这笔款转到其个人账户。杨某1在陈某2的介绍下去银行贷款，当时银行工作人员说这个款放其这里，要收取什么费用，想怎么做就怎么做，其没在意，也没想到放其这里。事后银行的工作人员打电话给其说钱是杨某1的，当时其碰巧购买另外一个车型，用这笔款付出一部分，之后到处筹备想办法还这笔资金；戴某1因个人原因不购买汽车，其有使用她的款项，当时和她协商陆续还她资金，和戴某1之间是正常的往来，对戴某1的24.1万元没有意见，一直和戴某1有协商，也没有躲避她，其认为不构成犯罪。辩护人提出以下辩护意见：1、公诉机关在起诉书中指控简川洪的犯罪事实不完整、不具体。指控简川洪谎称办理贷款，骗取被害人指定将贷款由简川洪收取。但是没有直接、具体描述简川洪事实的诈骗行为是什么，简川洪是否提供了虚假资料欺骗银行。现有证据能证明简川洪仅仅是把杨某1介绍给平安银行经理汤某，至于通过装修贷以及伪造装修合同欺骗银行，这些事情简川洪都没有参与，都是汤某一手操办；戴某1的情形也是一样的。2、诈骗行为是指虚构事实或者隐瞒真相让对方陷入错误的行为。本案与一般诈骗案的不同在于，涉嫌诈骗的对象是银行发放的贷款，所以按照通常的诈骗模式，为了占有贷款，被告人应该积极的实施欺骗手段，让杨某1、戴某2陷入错误，让银行陷入错误，从而达到占有贷款的目的。3、简川洪在占有平安银行发放的贷款后，为了在百盛集团工作之外兼职倒卖汽车赚差价，所以挪用了贷款资金，经营失败，导致部分资金不能归还。简川洪的行为是侵占，涉嫌侵占罪。因此辩护人认为指控诈骗罪罪名不成立。经审理查明，2017年10月，被害人戴某1欲通过被告人简川洪购买汽车。为筹措购买汽车资金，被告人简川洪带被害人戴某1到平安银行办理贷款。被告人简川洪谎称将使用贷款资金帮被害人戴某1购买汽车，骗得被害人戴某1指定贷款资金转至被告人简川洪账户。2017年10月11日，被告人简川洪收到被害人戴某1的贷款资金后陆续私用。截止案发，被告人简川洪实际骗取被害人戴某1贷款资金共24.1万元。2018年3月，被害人杨某1在深圳市龙岗区爱联社区爱车营行汽车贸易有限公司购买汽车。为筹措购买汽车资金，经陈某3某介绍，被告人简川洪带被害人杨某1到平安银行办理贷款。被告人简川洪谎称将使用贷款资金帮被害人杨某1购买汽车，骗得被害人杨某1指定贷款资金转至被告人简川洪账户。2018年3月30日，被告人简川洪收到被害人戴某1的贷款资金46.4万元后即陆续私用，后失去联系。2019年9月18日，被告人简川洪在其居住地龙岗区坪地街道泥泊小区32号302房被公安机关抓获归案。上述事实，有公诉机关提交的下列证据予以证明:一、书证1.银行交易流水:2017年10月11日，简川洪中国建设银行卡尾号为9466收到人民币50万元，备注为“戴某1购车”。2017年10月23日，戴某1尾号为0403华润银行卡收到贷款人民币40万元。2018年2月27日，杨某1华润银行卡尾号为4476收到贷款人民币40万元。杨某1将该款转到陈某2农业银行卡尾号为6777。2018年3月29日，梁某1中国建设银行卡尾号为9979的收到人民币500000元，备注为“杨某1-装修+购家私电器等”。同日，梁某1将该款转入陈某1中国建设银行卡尾号为8984；同日，陈某1转出464000元到简川洪建设银行卡尾号9466;并跨行转出36000元到汤某尾号为4196的银行卡。2.杨某1个人信用授信额度合同、个人借款借据、购车发票等；3.戴某1个人贷款合同、个人账户汇总信息清单、个人贷款业务客户还款清单。4.简川洪与戴某1签订二手车购车协议。二、证人证言1.证人汤某的证言：其是深圳市福田区时代金融中心2楼平安银行的员工。杨某1是其在2018年3月份接待的一名客户。当日杨某1告诉其，她和简川洪之间有一份购车合同，想办理一份贷款以便买车。其在确认有购车合同后，便在接待室跟杨某1说，可以申请一份以装修为由的贷款，贷款额度最高为50万元。杨某1确定要贷款后，其便告知她贷款流程和贷款流转过程，当时杨某1是已知并确认贷款最后会打到被告人简川洪的账户的，于是杨某1与其所在银行签订合同并申请贷款。随后银行把贷款发放到梁某1（其男友的同学）的装修公司账上，其便让其男友把钱分成两笔，一笔464000元转到简川洪的账户上，另一笔作为贷款劳务费转到其的账户上。2018年9月份的时候，杨某1打电话给其，说她没有收到车也没有拿到装修贷款，也联系不到简川洪了。其便帮她联系简川洪，简川洪说车已经给杨某1了。从这以后其也联系不到简川洪了。简川洪是一个中介方，他们有客户就会介绍过来银行申请贷款，之前有和简川洪业务往来，也成功贷款出去一笔款。当时杨某1过来面签时简川洪并没有在现场，都是电话沟通的，杨某1也说是简川洪介绍过来的。其有跟简川洪说过现在银行贷款买车是批不下来，让他找装修公司以装修名义做贷款。简川洪和杨某1都没说让其帮忙找。其跟杨某1详细说了一遍银行放款的流向以及贷款的流程，她同意说要把钱转去车行。其也让她自己找找看有没有认识的装修公司，她说没有，其才介绍其朋友的装修公司给她用。简川洪说客户的钱转到他账户，他帮客户买车的。其跟杨某1确认过贷款最终转给车行，也确认过简川洪就是帮杨某1买车车行的人。简川洪没有把购车合同提供给其看过，其是打电话确认。2017年，其有帮一个叫戴某1的女子办理过50万元贷款，是简川洪的客户。戴某1说要找简川洪购车，提供一份购车合同。当时其跟戴某1说可以办理“新一贷”的产品，但这个利息比较高，她同意办理。戴某1说找简川洪买车，贷款下来的钱直接转给简川洪的账号，这个她有签银行的付款授权书的。在办理杨某1的贷款业务的时候简川洪没有进办公楼，在银行外面，不知道他为什么没进来，可能是银行规定面签的时候只能有当事人在场。当时杨某1办理贷款的时候说了要最高额度，也就是50万元，用购车合同办理贷款的额度达不到杨某1的要求，她买50万的车最多只能申请到20万。所以只能选择以装修的方式申请这笔额度的贷款。辨认被告人简川洪。2.证人陈某1的证言：其是杨某1的男朋友。2018年3月份，汤某说现在银行有一位客户需要办理装修用的贷款，银行那边需要过一下流水，问其有没有认识装修公司。其回答有，之前汤某曾帮其去装修公司取装修合同（该装修公司是其同学梁某1开的），于是其便让汤某去取装修合同给那位客户贷款用。2018年3月29日，银行把贷款发放到其同学梁某1的公司账户上，其跟梁某1说，这是其女朋友客户的贷款，随后梁某1便把50万元转到其中国建设银行的账户里。其尾号8984的银行账户收到50万元转款后，将钱分为两笔，一笔464000元转到被告人简川洪尾号9466的银行账户上，另一笔36000元转到其女朋友汤某尾号为4196的银行账户上。其不清楚汤某和简川洪是如何认识的，银行有时会有客户需要贷款，简川洪应该是汤某的客户。汤某说那个客户办理贷款是做装修用的，刚好那客户没有认识的装修公司，其女友汤某便问其有没有认识的装修公司，其同学梁某1是开装修公司的，他有份合同在其那里，其便让汤某去取。3.证人余某的证言：其是平安银行香蜜湖支行的个贷客户经理。2018年3月份有一位叫杨某1的客户在其所在银行办理了“新一贷”贷款业务，贷了50万元，她申请的贷款用途是房屋装修。2018年3月平安银行香蜜湖支行网点没有专门的办理汽车消费贷款业务。银行的“新一贷”贷款业务只要客户提供资金用途，通过审核和评估风险后便可以放款。客户如果提供购车合同，银行评估可以放款裸车车价的一半额度的贷款。比如客户提供购买50万元的购车合同，其们还要评估客户的还款能力，如果风险小的话最多贷25万元。戴某1在其所在银行办理的也是“新一贷”贷款业务，贷了50万元。戴某2提供了一份购买一辆2017年款的宝马X5的车辆合同，那辆车的价值大概在100万元左右，其们经过评估后就办理了这笔贷款。4.证人梁某1的证言：其与陈某1是同学，其在宝安开了一家开了一间装修公司。2018年3月29日其收到一笔50万元人民币的消息提示，随后接到陈某1的电话，说借其的卡收了一笔钱，说他不能直接收，说要用其的卡做个流水，随后让其转给他，他没说这笔是什么钱，接完电话后其就把钱转给陈某1了。其公司想提升业务量，就和身边的朋友提过让他们介绍业务给其做，合同模板其都放在公司的桌面上，有些模板是盖好公章的，如果有人随手拿了其也不清楚，因为这些合同模板都是对外的，给介绍人介绍业务来其公司使用。5.证人陈某2的证言：2017年至2018年9月期间其在龙岗爱联草根工业园经营爱车营行汽车贸易有限公司，2018年2月，廖某1到车行找其买车，想买一辆捷豹SUV，包牌价52.8万元。其公司没有银行贷款资质，不能提供贷款服务，其就介绍百胜集团的业务员简川洪给廖某1帮忙办理贷款。2018年2月廖某1从银行贷款40万元，他直接把这笔款打入其个人账户。当时钱不够，交车款还差12.8万元，其催廖某1交尾款的时候，他要求再申请一笔贷款。于是廖某1和简川洪商量再次贷款的事，简川洪告知其廖某1的妻子杨某1可以申请利息较低的工商银行汽车消费贷款，但后简川洪告诉其银行那边已经批额度，要其提供汽车采购的凭证，银行才会放款。2018年4月份其安排业务员去珠海的4S店把捷豹车采购回来，其把车辆的相关材料发给简川洪，让他尽快去银行申请放款。之后简川洪就以各种理由称银行不放款。2018年月初杨某1从平安银行获悉她申请下来的50万元装修贷转入一个不认识的装修公司，其追问简川洪贷款下来的钱到哪了，他说银行贷出来的钱汇入一个担保公司，但担保公司不给他钱，他会找公司要回来。简川洪帮杨某1申请50万元装修贷其不知情。出于客户关系其出面协调杨某1找简川洪讨回款项。5月中旬后简川洪就以各种理由推脱，到后来就长期关机了。其收到廖某1的40万元后就帮他把车采购回来，发票和一些票据都是写杨某1的名字。4月30日其把车交付杨某1使用。其催杨某1要尾款，杨某1说贷款没放下来。廖某1告知其平安银行的贷款已放款到简川洪的银行账户上，让其帮忙收款结清余下尾款。但简川洪以各种理由推脱，到2018年8月中旬捷豹车的临时牌快过期了，廖某1要求其去入户上牌。上牌的时候因其买这辆车是找第三方公司垫付的，汽车资料押在第三方公司，其每月还要交600元的利息。由于廖某1没有把尾款给其导致其欠第三方公司的垫资款没有及时还清，第三方公司就把车开走，让其把在2018年11月前把钱补上否则处理这辆车。其告知廖某1交尾款，对方说其拿了他50万元的贷款，拒不交购车尾款还要其偿还50万元。之后无法协商，就越好一起到派出所，后因杨某1没空，就没去了。廖某1说他没钱还贷款，其陆续转了12.8万元给杨某1的银行账户，实际其只收了28万。双方开始约定52.8万元汽车总款，丹对方还欠25万元尾款没给，其没钱给第三方垫资公司导致对方把车开走了，廖某1间接导致其经济损失。后来廖某1还要其负责简川洪骗他的50万元贷款及利息共计60万元。其没有让杨某1把50万元的银行贷款汇入简川洪的账户。50万元的贷款是买车之前廖某1找其问他贷款多少钱出来买车，能多贷就多贷，多出来的钱他可以做生意周转。后来其让简川洪帮杨某1去办理贷款，第一笔在华润银行办了40万元贷款，办的是购车款，这笔款银行先放到杨某1卡上，然后银行系统划拨到其个人账上。因为之前廖某1跟其说过能多贷一部分出来做生意最好，其问简川洪能不能多贷些钱给客户周转做生意，简川洪说可以贷50万。于是其告诉廖某1，让他去找简川洪。第一笔贷款后，简川洪跟其说可以到工商银行做汽车抵押贷款，利息是2.9厘，其一直误以为是平安银行汽车消费贷款。期间其催简川洪怎么银行还没放款，他说钱在第三方担保公司，其催他赶紧要回来。到2018年8月，廖某1到其办公室商讨如何讨回款项，其们打电话给平安银行的汤经理才知道杨某1申请的是装修贷款，并指定放款到装修公司。正常的车贷是放在车行或负责人账户，其绝对不同意转到简川洪的账上的。以前简川洪有便宜的车源会告诉其，但其也不会让简川洪去帮忙买车。辨认被告人简川洪。6.证人廖某1的证言:2017年12月份其通过朋友陈某2的（爱车营行）购买捷豹汽车，用其老婆杨某1的名字协商做贷款购买，购车价格为52.8万元人民币。第一笔贷款是40万元的个人信用贷款，由于贷款的购车金额不够，又以其老婆的名义去办理第二笔贷款，陈某2和其说贷装修款50万元的金额，反正都是贷款，贷出来的多余的钱其还能做生意周转，其就和陈某2说好除去购车款项，多贷出来的钱要给回其。2018年初陈某2安排简川洪跟其妻子杨某1一起去银行办手续，简川洪带杨某1到华润银行贷了40万元，贷款下来后陈某2就转走了；2018年3月底陈某2说要去申请第二笔贷款，第二笔可以做50万元要杨某1去签字就行。接着简川洪就联系杨某1去贷第二笔钱。贷款下来后，其便问陈某2除去剩余购车款12.8万元和办理贷款手续费2.7万元剩下的34.5万元贷款，他说贷款下来后钱在简川洪手中未转给他。后便联系不上陈某2，他之前的车行也关门没有经营了。其于4月份去爱车营行提了车，期间一直使用临时牌，到7月19日，其和陈某2联系让他去上牌，后陈某2将其车开走，开走后就一直没有把车开回来给其，期间联系陈某2好多次，他就以各种理由推脱。其因申请两笔贷款，每月要还3万元左右的贷款，陈某2还了8万元左右给其。其不清楚第二笔贷款会转入简川洪的账户上，是杨某1和对方谈的。其没有找简川洪要回第二笔贷款的钱，因为是陈某2安排简川洪帮其做贷款的，其就找陈某2负责。三、被害人陈述1.戴某1的陈述：2017年10月其准备买一辆路虎揽胜的小车，通过朋友介绍认识做汽车销售的简川洪。简川洪到其住处简单的跟其说了一下购车的一些资料。隔几天简川洪带其到福田时代广场的一家平安银行办理贷款。当时简川洪和其一起去找银行的业务员办理贷款，贷款是一种叫“新一贷”的贷款业务，年利息18.36%。银行工作人员面签时问其贷款用途，其说是用来买车，简川洪把购车合同给了银行，但合同上是其购买一辆二手宝马车的，但不知道为什么购车合同不是其的那辆路虎揽胜。其问简川洪，他说不用理，他会把购车款贷下来就行。2017年10月11日银行把这笔50万元贷款放下来了，当天这笔钱又转到简川洪个人建设银行账户上。之后向简川洪要车，他以各种理由拖延，时不时发车的型号、外观等给其，说车已经在运过来的路上，但要在展厅上摆一段时间。后来又说其要的车型号没有了，要不换其它车型等。因没拿到车，银行那边要其还款，后经协商，简川洪就同意帮其先还款。还了大概7期左右，到2018年5月其让简川洪还钱，之后他又陆续还了几次，到8月份他就联系不上了。办理贷款的时候简川洪跟银行说他是车行负责人，要求把购车款转到他的银行账户上。简川洪共还了其25.9万元，但其损失约40万元，简川洪帮其办理的贷款利息很高。简川洪一共帮其办理了两笔贷款，一笔是华润银行的贷款，以购买家私的名义贷了40万元；一笔是平安银行的贷款，以购买二手车的名义贷了50万元。辨认诈骗其的就是被告人简川洪。2.杨某1的陈述：2018年2月份，其与其丈夫廖某1在草根工业园爱车营行看中了一辆捷豹F-PAC小轿车，遂向爱车营行的销售陈某2办理购车贷款。其在陈某2的帮助下在华润银行办理了一笔40万元的个人信用贷款，贷款下来后，为支付购车款，便把这40万元转给了陈某2。由于购车的全款是52.8万元人民币，其老公便让其再办理第二笔贷款。陈某2向其们介绍简川洪专门办理贷款的。其在简川洪的帮助下向福田平安银行汤某经理办理了一笔50万元的装修贷款。在2018年4月份的时候，其也从陈某2处拿到了捷豹车，但是在同年7月19日的时候，其老公叫陈某2把车拿去上牌，结果车开走后就一直没有开回来。当时总共的购车款是52.8万元，除去购车尾款12.8和3.6万元的办理贷款劳务费，装修贷款应剩余37.2万元，但被告人简川洪迟迟没有还给其，多次联系后简川洪和陈某2相继失联，其才意识到被骗了。第一笔40万元的个人信用贷款从银行申请贷款下来后，就直接转给陈某2，这笔款其和其老公是知情的，并且也同意陈某2用这笔款支付购车款。第二笔装修贷款的具体金额去向其们没有详细询问过陈某2，由于其整个的购车业务都是由陈某2一手办理的，具体的办理事项和操作流程，包括银行办理贷款的业务其们当时听陈某2的安排，一是本身买车的这个业务员陈某2是其丈夫的姐姐介绍的，二是买车去到任何一个车行都是对接一个业务员，所以其们认为不会出问题的，便没有详细地了解银行放款后贷款金额的具体去向，其们默认该笔贷款款项会到陈某2那里用于购车使用，剩下的37.2万元钱款也会由陈某2归还给其们。第二笔贷款是其丈夫廖某1和陈某2商量的，说到银行共贷款100万元左右，用52.8万元买车，剩下的钱用来做生意周转。其不清楚是谁提出以装修贷的名义贷款50万元。2018年3月初的一天下午，简川洪带其到深圳市福田区的平安银行，他说已经和银行的汤经理沟通好了，银行办理贷款是有录音录像的，他不方便上去。当天办理贷款的时候汤经理说现在以车贷的方式银行是不允许的，可以以装修的名义申请一笔50万元的贷款，贷款下来后钱会转到第三方装修公司账上，第三方公司会扣掉3万多元的费用，其拿到手的贷款金额是46.4万元。接着汤经理说等会银行的审批人员要问我一些信息，而且还要录音，她教我要怎么回答，让我记住一些信息，如装修公司的名字、公司地址、法人代表等。那家公司的具体信息其忘记了，法人代表是梁某1。汤经理没有向其提出自己找装修公司收款，那家装修公司是谁其不清楚，其去找汤经理的时候她和简川洪已经对接好了，汤经理说简川洪会给其们办好。其不记得贷款的时候汤经理有没有跟其说贷款下来会转给简川洪。辨认出带其办理贷款就是被告人简川洪。四、被告人简川洪的供述与辩解：被告人简川洪2019年9月18日在侦查阶段供述：2017年1月至2018年5月期间其在龙岗区爱联百胜汽车贸易有限公司做业务员。2018年3月份其朋友陈某3品说他有个客户在他车行买车需要贷款，问其有没有门路。其说可以并让陈某2把客户电话给其，后了解到客户杨某1，需要在陈某2的车行买捷豹车，车价52.8万元。接着其让杨某1准备一些贷款资料让她直接去华润银行找客户经理办理信用贷款，贷了40万元。杨某1的40万元贷款下来给了陈某2用于购车，还欠车行12.8万元。过了一个月左右，陈某2跟其说杨某1的车款没有给清，让其再帮杨某1贷款。后其联系杨某1，建议杨某1可以去平安银行申请50万元的装修贷款，杨某1也同意了。她想贷款下来的50万元可以拿12.8万元还买车的欠款，剩余的钱她自己周转。接着其带杨某1到福田区时代金融中心的平安银行找做贷款的汤某，汤某让杨某1准备贷款需要的资料，其跟汤某说贷下来的款要转到其账户上，这笔钱是杨某1的购车款。之后贷款的流程和费用就是汤某和杨某1私下谈。一个星期左右杨某1的平安银行装修贷下来了，是从一个公司账号转了46.4万元到其建设银行卡上，卡号其忘记了。汤某跟其说她那边扣了3万多元的劳务费，这笔钱和杨某1谈好了。其拿这笔钱刚好有业务需要用钱就挪用其中31万元，但那笔业务亏钱了导致没法偿还杨某1的钱。2018年9月份杨某1和陈某2有打电话和发微信催其还钱，那段时间其在重庆，跟他们说钱给其做生意亏了，后来其回深圳没钱交电话费，以前的手机号就没用了。让平安银行的汤某直接把钱转到其银行账户是因为这笔钱其用来帮杨某1去找车，其和陈某2的关系相当于员工和老板关系，有客户找陈某2买车的话，我们各自找渠道哪里有便宜的车源，谁去买回来，然后再卖给客户。陈某2给了车款买了车，也交给杨某1了。因其当时也有一个客户需要买一辆福特野马车，其挪用杨某131万元去买进这辆车，后来那个客户贷款下不来，导致其后来便宜把福特野马车卖了。这笔业务其亏了十多万，其亏了这钱就还不起杨某1的钱了，其想着用剩余的钱做其它生意把钱赚回来再还，但后来还是亏了。2019年10月25日供述：其根据杨某1的征信情况，她可以贷50万元左右的额度，就跟陈某2说客户还可以贷50万元并说明让她申请50万。其跟陈某2说以信用贷的方式帮杨某1做贷款，这种模式比较方便，不用任何抵押。汤某问过其有无熟悉的装修公司，其说没有。后来她说她可以搞定，是她提出以装修的方式申请贷款的。汤某告诉其申请下来的贷款可以转到其账户上，到时其可以适当收取她手续费。其帮陈某2找车源，他有口头说过让其看一下哪里的车源比较便宜。其收到钱后因为刚好有个客户让其找一台野马车，其找到了便宜的车源就先挪用这笔钱把车买下。2020年1月19日供述：2017年7、8月份其经陈某2介绍认识于某，让其帮于某办理贷款买一辆捷豹车，后其帮于某把贷款办下来，车也顺利交付了。后于某告诉其她女儿戴某1也要换一台路虎揽胜，没多久戴某1联系其说她要买一辆揽胜，大概200万左右。戴某1不想拿现金出来买车，想全额贷款，其开始介绍她去华润银行贷了40万元信用贷款下来，这笔钱转到百盛集团公司账户，另一笔其介绍到平安银行用信用贷款，那笔贷款50万元。具体流程其不清楚，其只是介绍平安银行的汤某给戴某1认识，一个月后戴某1的贷款50万元下来了，其也不知道为什么50万元会到其建设银行账户上，之后戴某1因家庭矛盾，剩下的买车款贷不下来了。导致车没买成，戴某1的钱在其银行账户被其花了部分，之后于某经常找其把银行贷款下来的钱还给戴某1，其跟她说贷款下来的钱花了，于某说无所谓，让其慢慢把钱还回给戴某1。之后几个月，其都有还戴某1钱，到后来确实还不上了。2019年8月左右其跟于某说会在2019年年底把钱还清给戴某1。9月份其因涉嫌诈骗被抓了。其不知道戴某1平安银行贷款下来的钱没转入公司账户；其只告诉汤某说戴某1要买车贷款，其它没有交代；戴某1贷款的购车合同不是其提供的；因为钱全部在公司的话，客户要提车时公司经常会拖拖拉拉，其就没把50万元贷款转给公司，另外戴某1确实要买车，免得到时钱转来转去麻烦其就放在其账户了。其想很快就能把戴某1的钱填上，其借了钱给别人买车，别人没有及时还给其。其花了戴某1大概20多万本金，华润银行的40万元贷款公司退回给于某或戴某1了。否认诈骗。五、辨认等笔录。上述证据均经法庭质证核实，来源合法，互相印证，予以认定。本案争议的焦点在于被告人简川洪是否构成诈骗罪。关于被害戴某1某被诈骗事实，被告人简川洪采用虚构与被害戴某1某存在二手车买卖协议，并让被害戴某1某到银行办理50万元贷款，后又以戴某1某买车为名将贷款50万元骗到自己的银行账户，在收到贷款后未将该款用于戴某1某购车而是用于个人挥霍，其非法占有目的性明确，符合诈骗罪的构成。以上事实有本案的书证二手车购车协议书、银行流水清单、平安银行个人信用贷款合同、被害戴某1某的陈述、证汤某璐余某某的证言相佐证，足以认定。关于被害杨某1丹被诈骗事实，被害杨某1丹并未向被告人简川洪购车，而是向证陈某2平购车，陈某2平推荐被告人简川洪帮助被害杨某1丹办理贷款，在银行员汤某璐为被害杨某1丹办理贷款后，被告人简川洪虚构为被害杨某1丹办理的贷款是为被害杨某1丹购车，将被害人所用于购车的贷款骗到手。骗到手被害杨某1丹50万元贷款后用于个人挥霍和使用，该行为符合诈骗罪的构成要件，并有本案的贷款协议书、银行流水清单、被害杨某1丹的陈述、证汤某璐廖某1志陈某2平梁某1坚陈某1某余某某的证言、被告人简川洪的转账流水及其供述相佐证，足以认定。本院认为，被告人简川洪以非法占用为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的手段骗取他人财物，数额特别巨大，其行为构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人简川洪当庭的辩解及辩护人提出不构成诈骗罪应是侵占行为的辩护意见，与本院查明事实不符，不予采纳。公诉机关对被告人简川洪的建议量刑合理，罚金部分本院予以调整。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人简川洪犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年六个月,并处罚金人民币六万五千元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年9月18日起至2032年3月17日止。罚金应在判决生效之次日起十日内向本院缴纳。）二、责令被告人简川洪退赔被害杨某1丹人民币464000元；退赔被害戴某1某人民币241000元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省深圳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。审 判 长 黄忠新人民陪审员杨容娟人民陪审员 王    寿    如二〇二〇年八月二十五日书 记 员 刘    梓    惠