江西省南昌市西湖区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)赣0103民初2026号 原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国(上海)自由贸易试验区银城中路******。统社会信用代码:913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，该公司董事长。 委托代理人：周宏伟，江西文澜律师事务所律师，执业证号:13601200010984724。 委托代理人：刘锡闽，北京市京师(南昌)律师事务所律师，执业证号:13601201810040797。 被告：余标，男，1985年1月24日生，汉族，住江西省南昌市进贤县。 原告中银消费金融有限公司(以下简称中银公司)与被告余标借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中银公司委托诉讼代理人刘锡闽到庭参加诉讼，被告余标经本院依法传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告中银公司向本院提出诉讼请求:1.判令解除原、被告签订的编号为2017年消借第0822014677号《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》；2.判令被告余标向原告归还借款本金92969.58元及利息7763.40元、滞纳金5749.98元，共计106482.96元（暂时计算至2018年5月11日，此后按照合同约定利率计算至实际还清借款之日）及支付原告为实现债权的费用，包括但不限于律师费、保全费、保险费、公告费等；3.有关本案的诉讼费由被告承担。 事实与理由：在2017年8月23日，原告、被告在原告江西省南昌市的经营地点【南昌市广场南路415号中国银行6楼】签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定：原告向被告提供9.9万元一次性授信额度，在该额度内原告提供9.9万元借款给被告使用【借款用途：家装】，借款期为36期，贷款利率月1.825%固定利率，约定逾期还款滞纳金，约定发生纠纷由合同签订地有管辖权法院管辖。签订协议后，被告在2017年8月23日申请使用贷款，原告在2017年8月25日发放贷款9.9万元被告指定账户。发放贷款后，被告发生拖欠归还借款本息的行为，截止至2018年5月11日，被告拖欠本金92969.58元及利息7763.40元、滞纳金5749.98元，共计106482.96元。根据双方合同约定，被告未按期归还借款本息，原告有权要求被告提前清偿债务。为保障原告合法权益，特向人民法院提请诉讼。 原告中银公司向本院提供如下证据： 证据一、原告的营业执照、金融许可证、法人代表证明、法人代表身份证以及被告余标身份信息一份。 证明目的：原告、被告的民事主体身份适格。 证据二、【新易贷-信用贷】贷款正式申请表、【新易贷】用款申请表、【新易贷】信用贷款额度申请及使用合约。 证明目的：被告向原告申请消费贷款额度9.9万元，约定借款利率固定月利率1.825%，约定逾期还款时，按照固定标准收取滞纳金，贷款期限为36个月，并约定发生争议由合同签订地广场南路415号中国银行大楼即南昌市西湖区司法管辖。 证据三、银行转款凭证一份。 证明目的：原告按照约定向被告发放了货款9.9万元 证据四、被告欠款明细。 证明目的：余标截止至2020年7月20日，被告尚欠本金92959.58元。 证据五：外包诉讼合作协议、律师费发票复印件、律师费转款凭证一份。 证明目的：原告为实现债权，所产生的律师费4259元。 被告余标未到庭答辩，亦未向本院提交证据。 本院经审理查明,2017年8月23日，原告中银公司与被告余标签订了《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合同》一份(合约编号:2017年消借第0822014677号)，被告向原告借款9.9万元，月利率为1.825%的固定利率，借款期限自放款日起36个月，还款方式为等额本息，扣款日为每月最后日。该合约第三条第6款约定：甲乙双方约定甲方批准现金贷款后该笔贷款可划入乙方配套的中国银行长城电子借记卡账户，贷款不收取动用费。第七条第5款约定：逾期付款滞纳费按日收取，逾期时贷款余额,0-1万元每日收5元、1-2万元收10元、2-3万元收15元、3-4万元收20元、5-6万元收30元、6-7万元收35元、7-8万元收40元、8-9万元收45元、9-10万元收50元，以上类推，逾期3日内清偿免收滞纳费,4日以上从逾期首日计收。第十条第1款约定：未按期足额归还贷款本息视为乙方违约。该条第2款约定：出现违约的，甲方有权分别或同时采取(5)终止或解除本合约，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合约的措施；(6)要求乙方赔偿因违约而给甲方造成的损失，包括实现债权(包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用及为申请保全而支付的担保方、保险费等)相关费用损失等。 上述合同签订后，原告依约于2017年8月25日给付了借款9.9万元。之后原告归还了部分本息，并自2018年1月1日起开始逾期，截止至2020年7月20日，尚欠借款本金92959.58元及相应利息，故原告诉诸法院。 另查明，为追索欠款，原告委托律师事务所进行催收并签订《外包诉讼合作协议》，花费了律师费4259元。 本院认为，案涉《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效，对双方具有约束力，双方应当按照合同约定全面履行自己的义务。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条：“当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”本案中，《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》中第十条有明确约定未按期足额归还贷款本息视为乙方违约，出现违约的，甲方有权采取终止或解除本合约，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合约的措施。被告余标未按期足额归还贷款本息，构成违约，已经达成合同约定解除事由，故原告要求解除原被告签订的编号为2017年消借第0822014677号号《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，本院予以确认。 上述合同解除后，根据合同约定第十条第(4)款，被告出现违约事件时，原告有权让被告在原告的其他合约项下的贷款本息全部或者部分提前到期或要求被告提起结清贷款。被告向原告借款99000元，有相应银行转账予以证实。对于利息、滞纳金，虽然月利率1.825%不违反法律规定，但按被告借款金额和逾期情况，每日再承担滞纳金，两者合计超过了月利率2%的法律规定，故本院依法调整为月利率2%，原告诉请的律师费属因催收而产生的费用，属自行处分诉讼权利，依约应由被告承担。被告未到庭应诉，应自行承担不利后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款第九十三条、第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、原告中银消费金融有限公司与被告余标双方签订的编号为2017年消借第0822014677号号的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》予以解除。 二、被告余标于本判决生效之日起十日内归还原告中银消费金融有限公司借款本金92959.58元及利息、滞纳金(自2018年1月2日起至欠款付清之日止，按月利率2%计付)。 三、被告余标于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费4259元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 原告预交的案件受理费2430元，诉前财产保全费1120元，合计3550元，由被告余标承担，限随上述款项一并给付。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。 审 判 长  马 超 人民陪审员  胡文媛 人民陪审员  邓冬林 二〇二〇年八月十九日 书 记 员  付 丹