河南省南阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫13民终4137号上诉人（原审被告）:中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司，住所地郑州市金水区黄河路**豫粮大厦**级东配楼**。负责人：贾国军，任该公司总经理。委托诉讼代理人：苟军超，上海段（郑州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：于军辉，上海段（郑州）律师事务所律师（实习）。被上诉人（原审原告）:王建明，男，1980年12月14日出生，汉族，住内乡县。委托诉讼代理人：武光太，北京市京国（南阳）律师事务所律师。上诉人中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司（以下简称人寿财险郑州支公司）因与被上诉人王建明机动车交通事故责任纠纷一案，不服方城县人民法院（2019）豫1322民初6283号民事判决，向本院提起上诉。本院立案受理后，依法组成合议庭对本案进行审理，本案现已审理终结。人寿财险郑州支公司上诉请求:1.撤销原判，依法改判。2.诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：1.依据《最高人民法院关于审理人身损害案件适用法律若干问题的解释》第二十七条第二款的规定，被抚养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度人均消费性支出，本案中被上诉人有四个被抚养人，一审法院被抚养人生活费未分段计算。2.本案中，事故责任认定书显示于庆锋驾驶重型自卸货车超重装载，违反了安全装载规定，按照保险合同，上诉人享有10%的免赔，一审法院错误的判令上诉人承担了该10%的免赔责任，明显错误。3.本次事故系三车事故，存在无责车辆，被上诉人放弃向无责车辆保险公司主张权利，则上诉人在交强险无责赔付的12000元范围内免赔。王建明辩称，上诉人人寿财险郑州支公司的上诉理由不能成立，原审法院认定事实清楚，证据充分，适用法律正确，上诉人人寿财险郑州支公司的上诉请求缺乏事实依据，请求二审法院依法予以驳回。王建明向一审法院起诉请求：1.依法判令各被告赔偿我方各项损失共计190000元；2.本案诉讼费用由被告方承担。一审法院认定事实：2019年3月7日22时45分许，于庆锋驾驶豫Ａ×××**号重型自卸货车由东向西行驶至郑新1**省道214公里+990米处时，与由西向东王建明驾驶的豫Ｒ×××**号重型半挂牵引车、豫RH4**号重型仓栅式半挂车相撞，造成车辆损坏、于庆锋、王建明、宋云普受伤的交通事故。2019年4月16日方城县公安交通警察大队作出第4113221201900001641号交通事故认定书，认定于庆锋负此次事故的主要责任，王建明负次要责任，王德望、宋云普无责任。豫豫Ａ×××**重型自卸货车在人寿财险郑州支公司投保有交强险（限额为122000元）和商业险（限额为1000000元），事故发生在保险期间。2019年10月15日，南阳市万和法医临床司法鉴定所做出南阳万和司法鉴定所【2019】临鉴字第092112-1号司法鉴定意见书，鉴定意见为：被鉴定人王建明其左胫骨平台骨折术后目前关节活动受限属十级伤残；2019年10月15日，南阳市万和法医临床司法鉴定所做出南阳万和司法鉴定所【2019】临鉴字第092112-2号司法鉴定咨询意见书，鉴定咨询意见为：综合评定被鉴定人王建明其误工期为180日、护理期为90日、营养期为90日。评定其二次手术费约10000元左右。2019年12月20日，人寿财险郑州支公司申请重新鉴定。2020年6月5日，南阳宛衡法医临床司法鉴定所做出南阳宛衡司鉴所【2020】临鉴字第128号司法鉴定意见书。鉴定意见为：被鉴定人王建明左下肢损伤功能障碍程度构成十级伤残。评估意见为：1、被鉴定人王建明所需的后续治疗费用约为壹万元人民币。2、被鉴定人王建明所需的误工期共计约150日，护理期共计约90日、营养期共计约60日为宜。2019年度河南省居民服务业和其他服务业平均收入为45677元/年（125.14元/天）；2019年度河南省交通运输、仓储和邮政业在岗职工平均工资为71329元/年（195.5元/天）；2019年度河南省城镇居民人均可支配收入34200.97元/年；2019年度河南省城镇居民人均消费性支出21971.57元/年。王保国系王建明父亲，生于1953年2月20日，符群焕系王建明母亲，生于1954年7月16日，生育有两个儿子，均已成年；王倩系王建明长女，生于2003年11月14日；王梦琪系王建明次女，生于2011年12月5日。案件审理过程中，王建明申请撤回了对于庆锋、郑州康发运输有限公司的起诉。一审法院认为，公民的健康权受法律保护。王建明因本次交通事故受伤所造成的损失为：1、医疗费，医疗费22609.15元有医疗费票据相印证，予以支持，外购药1900元，因无医嘱，不予支持，经鉴定后续治疗费10000元，予以支持，医疗费共计32609.15元；2、营养费，经鉴定营养期为60日，按照每天20元计算为1200元；3、住院伙食补助费，王建明住院治疗24日，按照每天50元计算为1200元；4、护理费，经鉴定王建明护理期为90日，按照125.14元每天计算，护理费为11262.6元；5、误工费，经鉴定误工期为150天，王建明从事交通运输业，按照195.5元每天计算为29325元；6、交通费，王建明住院24天，王建明请求交通费1400元过高，酌定支持480元；7、残疾赔偿金，王建明经鉴定为十级伤残，王建明请求68400元（34200元/年×20年×10%），予以支持；8、精神抚慰金，王建明请求5000元过高，酌定支持4000元；9、被抚养人生活费，按照城镇居民人均消费性支出21971元计算，王建明父亲王保国的抚养费为21971元/年×13年×10%÷2=14281.15元，母亲符群焕的抚养费为21971元/年×14年×10%÷2=15379.7元，王建明长女王倩的抚养费为21971元/年×2年×10%÷2=2197.1元，王建明次女王梦琪的抚养费为21971元/年×10年×10%÷2=10985.5元，被抚养人生活费共计42843.45元；10、鉴定费1900元，予以支持。综上，王建明因本次交通事故造成的损失共计193220.2元。公民的生命、身体、健康权及合法财产在交通事故中遭受侵害的，赔偿义务人应当依法予以赔偿，因交警部门认定于庆锋负本次事故的主要责任，故于庆锋应承担70%的赔偿责任，于庆锋驾驶的豫豫Ａ×××**重型自卸货车在人寿财险郑州支公司投保有交强险和商业险及不计免赔，故应由人寿财险郑州支公司在豫豫Ａ×××**重型自卸货车投保的交强险医疗费限额内赔偿王建明医疗费、营养费、住院伙食补助费10000元，在交强险伤残赔偿限额内赔偿王建明护理费、误工费、交通费、伤残赔偿金、精神抚慰金、被抚养人生活费、鉴定费共计110000元。不足部分73220.2元，应由人寿财险郑州支公司在豫豫Ａ×××**重型自卸货车投保的商业险限额内按照责任划分赔偿王建明医疗费、营养费、住院伙食补助费、护理费、误工费、交通费、伤残赔偿金、被抚养人生活费共计51254.14元（73220.2元×70%）。综上，人寿财险郑州支公司共应赔偿王建明各项损失171254.14元（120000元+51254.14元）。依据《中华人民共和国侵权责任法》第十六条，《中华人民共和国保险法》第六十五条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第一条、第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条之规定，判决，1.中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司于本判决生效后十五日内在保险限额内赔偿王建明医疗费、营养费、住院伙食补助费、护理费、误工费、交通费、伤残赔偿金、精神抚慰金、被抚养人生活费、鉴定费共计171254.14元；2.驳回王建明的其他诉讼请求。案件受理费4100元，由王建明负担，重新鉴定费用1900元，由中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司负担。二审中，各方均未提交新证据。除一审法院已查明的事实外，本院另查明，2019年03月07日22时45分许，于庆锋驾驶豫豫Ａ×××**重型自卸货车由东向西行驶至郑新1**省道214公里+990米处时，与由西向东王建明驾驶的豫豫Ｒ×××**重型半挂牵引车、豫豫RH4**重型仓栅式半挂车相撞，王建明驾驶的豫Ｒ豫Ｒ×××**型半挂牵引车、豫R豫RH4**型仓栅式半挂车又与由东向西王德望驾驶的鄂Ｆ×鄂Ｆ×××**半挂牵引车、鄂FD鄂FD5**特殊结构半挂车相撞，造成车辆损失，于庆锋、王建明、宋云普受伤的交通事故。本院认为，依据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十八条第二款规定：“被扶养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度城镇居民人均消费性支出额或者农村居民人均年生活消费支出额。”，根据一、二审查明的事实，受害人王建明的被扶养人确为四人，且其四人的被扶养人生活费的年度总额并未超过上一年度河南省城市居民人均消费性支出总额，原审法院对此处理正确，本院依法予以维持。依据《中华人民共和国保险法》第十七条：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确的说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”的规定，从案涉商业三者险合同来看，“超载免赔10%”条款既不是普通的合同约定，也不是法定无效条款，而是属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”，顾名思义就是要排除保险人的一些责任，其举证责任也就应由人寿财险郑州支公司承担，保险人尽到提示义务的基本要件是向投保人提供免责条款，并且保险人对免责条款的内容作出足以引起投保人注意的显著标识，在人寿财险郑州支公司并未提供投保义务人声明等证据证实其已向投保人提供了免责条款并已履行明确说明义务的情况下，其应当承担的保险理赔责任不能够因该条款而免除，故人寿财险郑州支公司的该项上诉理由不能成立，本院依法不予支持。案涉交通事故是由三车相撞引发，王德望虽不承担事故责任，但因王建明的损失已超出机动车交强险责任限额之和，依据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十一条“多辆机动车发生交通事故造成第三人损害，损失超出各机动车交强险责任限额之和的，由各保险公司在各自责任限额范围内承担赔偿责任；…”的规定，承保王德望所驾驶车辆交强险的保险公司应当承担无责赔付限额12000元（其中死亡伤残赔偿限额11000元，医疗费用赔偿限额1000元），鉴于王建明并未起诉该保险公司，故该12000元应当在交强险总限额内予以扣减，一审法院对此处理有误，本院依法予以纠正。王建明因本次交通事故造成的损失共计193220.2元，应由人寿财险郑州支公司在豫Ａ**豫Ａ×××**卸货车投保的交强险医疗费限额内赔偿王建明10000元，在交强险伤残赔偿限额内赔偿王建明110000元。扣除承保王德望所驾驶车辆交强险的保险公司应当承担无责赔付限额的12000元，下余部分61220.2元，应由人寿财险郑州支公司在豫Ａ**豫Ａ×××**卸货车投保的商业险限额内按照责任划分赔偿王建明42854.14元（61220.2元×70%）。综上，人寿财险郑州支公司共应赔偿王建明各项损失162854.14元（120000元+42854.14元）。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条，《中华人民共和国保险法》第六十五条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第一条、第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下：一、撤销方城县人民法院（2019）豫1322民初6283号民事判决；二、本判决生效后三十日内，中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司赔偿王建明各项损失共计162854.14元；三、驳回王建明原审的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给予金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一、二审案件受理费4725元，重新鉴定费用1900元，由王建明负担4245元，中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司负担2380元。本判决为终审判决。审判长  李路明审判员  王 妮审判员  吴 霞二〇二〇年八月二十四日法官助理尹双珊书记员叶林昊