湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0102民初9773号原告：中国某银行股份有限公司湖南省分行，住所地长沙市芙蓉区白沙路**。负责人：文爱华。委托诉讼代理人：李涛，男，汉族，1970年4月3日出生，住长沙市雨花区，系该行员工。委托诉讼代理人：周春花，湖南骄阳律师事务所律师。被告：杨某，男，汉族，1991年7月13日出生，住长沙市开福区。原告中国某银行股份有限公司湖南省分行（以下简称某行湖南省分行）与被告杨某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告某行湖南省分行的委托诉讼代理人周春花到庭参加诉讼。被告杨某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。某行湖南省分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除某行湖南省分行与杨某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令杨某偿还某行湖南省分行借款本金216093.71元、利息2446元、罚息56.45元（利息暂计至2020年6月29日，此后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿之日止）；3、判令杨某承担某行湖南省分行为实现债权所支付的律师代理费9837元；4、判令某行湖南省分行对杨某名下位于长沙市岳麓区××路××号××栋××号房屋及占有土地使用权在上述借款本息及实现债权的费用范围内行使抵押权优先受偿。事实和理由：某行湖南省分行与杨某于2017年5月4日签订《个人住房（商业用房）借款合同》，双方约定：某行湖南省分行向杨某发放贷款250000元整，借款期限为180个月（即自2017年5月27日至2032年5月27日）。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%；采用等额本息还款法；借款逾期的，按借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收利息和罚息，罚息利率为合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；贷款人为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费等）均由借款人承担；借款人不按借款合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系或宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用。杨某向某行湖南省分行提供位于长沙市岳麓区××路××号××栋××号房产作抵押担保，并办理了抵押登记。借款合同生效后，某行湖南省分行依约履行了放款义务，但杨某却未依约履行还款义务，截至2020年6月29日，被告已逾期，拖欠到期应还借款本金3295.01元、利息2446元、罚息56.45元。杨某未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，查明以下事实：2017年5月4日，杨某与某行湖南省分行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：1、杨某向某行湖南省分行借款250000元用于购买长沙市岳麓区××路××号××栋××号房屋，借款期限为180个月，自2017年5月27日至2032年5月27日；2、借款利率采用浮动利率，即在基准利率水平上下调5%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；于每年的1月1日调整；3、若杨某逾期还款，罚息利率为在借款合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；4、某行湖南省分行将借款本金一次性划入杨某指定的湖南邦盛房地产开发有限公司的账户，杨某采用等额本息还款方法；5、杨某提供其名下位于长沙市岳麓区××路××号××栋××号房屋作为担保；6、如杨某不按时足额偿还借款本息或其他应付款项，某行湖南省分行有权解除与杨某的借贷关系，并宣布贷款立即到期，要求杨某立即清偿借款本息及相关费用，某行湖南省分行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）均由杨某承担。合同还对其他事项进行了约定。2017年6月1日，某行湖南省分行将250000元借款本金汇入杨某指定的湖南邦盛房地产开发有限公司的账户内。2018年8月28日，某行湖南省分行与杨某对杨某的抵押财产办理了抵押登记（不动产证号为湘（2018）长沙市不动产证明第0××1号）。借款本金发放后，杨某未履行按时足额偿还借款本息的义务，截至2020年6月29日，杨某已拖欠到期应还借款本金3295.01元及利息2446元、罚息56.45元。另查明，某行湖南省分行与湖南骄阳律师事务所订立了一份《个人类不良贷款司法催收合作协议》，委托湖南骄阳律师事务所律师代理本案的诉讼事宜，并向湖南骄阳律师事务所支付律师代理费9837元。本院认为：某行湖南省分行与杨某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应遵照执行。某行湖南省分行已按约向杨某履行了发放借款本金250000元的义务，但杨某未按照合同约定的还款方式履行还款义务，违反了合同“按时足额偿还借款本息”的约定，某行湖南省分行有权解除《个人住房（商业用房）借款合同》，故某行湖南省分行起诉请求解除与杨某签订《个人住房（商业用房）借款合同》的诉讼请求合法，本院予以支持。合同解除后，杨某应继续向某行湖南省分行偿还剩余借款本息，故某行湖南省分行起诉请求杨某向其偿还截至2020年6月29日的借款本金216093.71元、利息2446元、罚息56.45元的诉讼请求合法，本院予以支持。杨某逾期还款，还应当向某行湖南省分行支付逾期还款利息，逾期还款利息以借款本金216093.71元为基数，以《个人住房（商业用房）借款合同》约定的罚息利率为标准，自2020年6月30日起计算至实际清偿之日止。某行湖南省分行为实现债权向湖南骄阳律师事务所支付了9837元律师代理费，某行湖南省分行求偿律师费符合合同约定，但考虑到新冠疫情因素，为避免过度加重违约方的负担，本院酌情按起诉时欠款金额的4%支持8744元。杨某还以其名下位于长沙市岳麓区××路××号××栋××号房产为其贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，某行湖南省分行作为合法抵押权人，对该房产处置后所得价款在杨某上述债务范围内享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除中国某银行股份有限公司湖南省分行与杨某订立的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、杨某向中国某银行股份有限公司湖南省分行偿还截至2020年6月29日的借款本金216093.71元及利息2446元、罚息56.45元，并支付逾期还款利息，逾期还款利息以借款本金216093.71元为基数，以《个人住房（商业用房）借款合同》约定的罚息利率为标准，自2020年6月30日起计算至实际清偿之日止；三、杨某向中国某银行股份有限公司湖南省分行支付为实现债权所发生的律师代理费8744元；以上第二、三项金钱给付义务，杨某应于本判决生效后十日内履行完毕；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。四、如杨某未履行上述金钱给付义务，中国某银行股份有限公司湖南省分行有权行使抵押权，依法申请人民法院处置杨某名下位于长沙市岳麓区××路××号××栋××号房产，所得价款由中国某银行股份有限公司湖南省分行在上述债权范围内优先受偿；处置后，其价款超过债权数额的部分归杨某所有，不足部分由杨某继续清偿；五、驳回中国某银行股份有限公司湖南省分行的其他诉讼请求。本案受理费4726元，因适用简易程序，减半收取2363元，由中国某银行股份有限公司湖南省分行负担5元，由杨某负担2358元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  何平二〇二〇年八月二十六日法官助理叶倩书记员颜滔