山东省单县人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1722民初754号原告：山东单县农村商业银行股份有限公司，住所地：单县南城办事处向阳路中段**，统一社会信用代码：91371700MA3C1P0P1J。法定代表人：黄福斌，董事长。委托诉讼代理人：张磊，该公司员工。被告：包芳勤，男，汉族，1958年05月16日出生，住山东省单县。被告：包芳成，男，汉族，1961年12月15日出生，住山东省单县。被告：包玉林，女，汉族，1969年03月30日出生，住山东省单县。原告山东单县农村商业银行股份有限公司（以下简称原告）与被告包芳勤、包芳成、包玉林金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张磊到庭参加诉讼，被告包芳勤、包芳成、包玉林经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告包芳勤偿还借款本金102099.05元、2020年3月10日之前的利息49768.24元及之后的利息、罚息；2、判令被告包芳成、包玉林负连带清偿责任；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年4月23日，被告包芳勤从原告处借款260000元，期限为60个月，月利率为10.74986‰，双方签订了借款合同，被告包芳成、包玉林为其提供了连带责任担保。原告按照合同约定履行了义务，现借款期限已经届满，以上被告至今未全部偿还借款本息。为此诉请法院依法裁决。被告包芳勤、包芳成、包玉林均未答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2013年4月23日，被告包芳勤向原单县农村信用合作联社城关信用社（以下简称城关信用社）申请借款260000元，被告包芳成、包玉林签订了共同还款责任承诺书，向城关信用社承诺对包芳勤借款260000元及利息、相关费用承担连带清偿责任。同日，城关信用社与被告包芳勤签订了个人借款合同和借款凭证，与被告包芳成、包玉林签订了最高额保证合同。个人借款合同约定：贷款人为城关信用社；借款人为包芳勤；借款金额为260000元；借款期限自2013年4月23日至2018年4月22日；借款人可在上述金额和期限内随借随还，循环使用；借款人在贷款人处开立账户，办理借款资金的发放、支付与还款等业务；凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施；还款方式为定期结息，到期日利随本清；担保方式为最高额保证，担保合同另行签订;借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息。最高额保证合同约定：保证人为包芳成、包玉林；债权人为城关信用社；保证人愿为债权人依上述主合同与债务人包芳勤形成的债权提供最高额保证担保；担保债权最高余额为390000元；最高额担保债权的决算期间自2013年4月23日起至2018年4月22日止；在本合同约定的期限和最高余额内发生的业务，保证人按原币种债务承担担保责任；保证方式为连带责任保证；保证期间为决算期届至之日起二年；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。借款凭证约定：借款人为包芳勤；借款金额为260000元；月利率为10.74986‰；借款期限自2013年4月23日起至2018年4月22日止。被告包芳勤在借款合同、借款凭证中借款人处签名捺印，被告包芳成、包玉林在最高额保证合同中保证人处签名、捺印，城关信用社在贷款人、债权人和借款凭证审核意见处加盖公章，并将借款260000元存入户名为包芳勤，存款账号为62×××34的账户中，被告包芳勤在贷转存凭证中借款人处签名捺印予以确认。欠本金及利息一览表显示，截止至2020年3月10日，被告包芳勤尚欠本金102099.05元，应付利息87054.88元，扣减已归还的利息37286.64元，尚欠利息49768.24元。经本院核实，原告计算利息有误。被告包芳勤应付利息99441.74元，扣减已归还的利息，实欠利息62155.10元。根据原告的申请，本院于诉前依法冻结了被告包芳勤、包芳成、包玉林的银行存款10000元。2015年11月30日，中国银监会山东监管局发文同意山东单县农村商业银行股份有限公司及城关支行等45家分支机构开业，同时，单县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由山东单县农村商业银行股份有限公司承担；山东单县农村商业银行股份有限公司于2015年12月2日开业。本院认为，城关信用社为单县农村信用合作联社的分支机构，不具备法人资格，其民事责任由单县农村信用合作联社享有和承担；根据银监会文件，单县农村信用合作联社已自行终止，其债权债务由山东单县农村商业银行股份有限公司承担，山东单县农村商业银行股份有限公司作为本案原告，诉讼主体适格。被告包芳勤由被告包芳成、包玉林担保向原告借款260000元，有原告提供的个人借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证等证据为证，足以认定原告与三被告之间借款、担保法律关系成立，该借款、担保合同均为有效合同。原告按照合同约定履行了支付借款260000元的义务，被告包芳勤在借款后未能按合同约定期限偿还全部借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，被告包芳勤已构成违约,应当承担偿还原告借款本息的违约责任。截止至2020年3月10日，被告包芳勤尚欠本金102099.05元，实欠利息62155.10元，原告主张利息49768.24元，低于被告实欠利息数额，是对其权利的处分，本院予以准许。故原告要求被告包芳勤归还借款本金102099.05元、2020年3月10日之前的利息49768.24元及之后的利息、罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。双方约定的借款月利率为10.74986‰，合法有效，本院予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，个人借款合同约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，不违反国家禁止性规定，本院亦予以确认。逾期月利率应为13.974818‰（10.74986‰×1.3），原告主张按照月利率13.975‰计算逾期利息，高于双方约定，超出部分，本院不予支持。被告包芳成、包玉林对被告包芳勤借款提供连带责任担保，在被告包芳勤逾期不能归还借款时，保证人应当按照合同约定履行担保义务。原告要求被告包芳成、包玉林承担连带清偿责任的诉讼请求，符合《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，被告包芳成、包玉林承担连带清偿责任后，有权向被告包芳勤追偿。被告包芳勤、包芳成、包玉林经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，放弃了对原告提交的证据质证的权利，是对自己诉讼权利的处分，本案依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告包芳勤于本判决生效之日起十日内偿还原告山东单县农村商业银行股份有限公司借款本金102099.05元及2020年3月10日前的利息49768.24元；逾期付款利息以102099.05元为基数，自2020年3月11日至实际给付之日止，按月利率13.974818‰计算；二、被告包芳成、包玉林对上述借款本息在390000元限额范围内负连带清偿责任；三、被告包芳成、包玉林承担连带责任后，有权在其履行连带责任的范围内向被告包芳勤追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3337元，保全费120元，均由三被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审 判 长  楚先明人民陪审员  宋献新人民陪审员  刘喜梅二〇二〇年八月六日书 记 员  张 猛