云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0102民初7055号原告：平安银行股份有限公司昆明分行住所地：云南省昆明市滇池度假区滇池路**，统一社会信用代码91530100753579897K。负责人：潘瑞才，行长。委托诉讼代理人：郭雪娇,云南天外天律师事务所律师，一般授权代理。被告；杨院民，男，汉族，1977年1月12日出生，身份证住址河南省内黄县，现住云南省昆明市。被告：葛院红，女，汉族，1978年1月26日出生，身份证住址河南省内黄县。原告平安银行股份有限公司昆明分行（以下简称平安银行）与被告杨院民、葛院红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郭雪娇、被告杨院民到庭参加诉讼。被告葛院红经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨院民偿还原告借款本金638850.69元；2.判令被告杨院民支付原告以本金638850.69元为基数按照年利率16.39%计算的自逾期还款之日起至本金全部清偿之日止的利息（含罚息）[暂计算至2020年6月3日止的利息（含罚息）为23800.15元]；3.判令被告杨院民支付原告以利息（含罚息）为基数按照年利率16.39%计算的自逾期支付利息（含罚息）之日起至利息(含罚息）清偿之日止的复利（暂计算至2020年6月3日止的复利为547.25元);4.判令被告葛院红对上述全部债务承担连带还款责任；5.本案的诉讼费、邮寄费等费用由被告承担；暂截至起诉之日本息合计：663198.09元。事实与理由：被告向原告申请借款，并签订了借款合同，同时约定了借款期限、借款利率、还款方式等，合同签订之后，原告依约向被告支付了借款。被告葛院红为该笔借款提供了连带保证责任，并签订连带保证担保合同。现借款已到期，经原告多次催收，被告未按照合同约定偿还本息。为维护原告的合法权益，现诉至法院，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告杨院民辩称，认可借款事实，合同中担保责任是我代葛院红签的，有公证书及葛院红的授权委托书，我与葛院红于2020年7月6日离婚，钱是我借的，我愿意还款，因为今年疫情原因，经济上受到影响，我一直在和原告积极协商，但现没有能力一次性还清借款，希望原告对罚息和利息能减免。被告葛院红未到庭，提交书面答辩意见辩称，与平安银行借款是杨院民为主借人，我没有使用借款也不知道借款用途，所以不应由我偿还借款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告杨院民对原告平安银行提交的全部证据均无异议；被告葛院红经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，应视为放弃对原告平安银行所举证据抗辩的权利。原告平安银行提交的证据，内容上能够证明其主张的事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年4月28日，原告平安银行与被告杨院民签订了《贷款合同》，约定：被告向原告借款900000元，借款期限为60个月，自2018年4月28日起止2023年4月28日；借款利率执行年利率10.9250%（系根据中国人民银行同期人民币借款基准利率上浮130%，现时基准利率为年利率4.75%）；借款还款利率的调整方式为次年初调整；还款方式为按月等额还款；被告违反本合同约定的其应履行的任何义务，原告有权宣布借款提前到期，要求被告立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至被告清偿全部授信本金，费用包括但不限于与本合同有关的资信调查、检查、公证等费用，以及原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、送达费等所有费用；借款到期或提前到期，被告未能按约定偿还借款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对借款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同时，原告平安银行与被告葛院红(杨院民代签）签订了《保证担保合同》，约定：为了保证原告与被告杨院民合同的履行，被告葛院红愿作为保证人向原告提供连带责任保证担保，保证担保范围为《贷款合同》项下被告杨院民所应承担的全部债务，包括本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用;利息、罚息、复利按主合同的约定计算，并计算至债务还清之日止，实现债权的费用包括但不限于律师费、诉讼费、送达费等；保证期间从本合同生效日起至主合同项下具体授信债务履行期限届满之日后两年。对上述《保证担保合同》有河南省内黄县公证处出具的《公证书》和葛院红授权杨院民的《委托书》予以确认。2018年4月28日，原告平安银行向被告杨院民发放了借款900000元，该笔借款的个人借款出账凭证载明：借款金额900000元，借款利率（年）10.925%、借款用途其他、借款期限（月）60、还款方式等额还款、起贷日2018年4月28日、到期日2023年4月28日。被告杨院民于2020年2月28日逾期还款。截至2020年7月29日，被告杨院民尚欠原告平安银行借款本金618850.69元、利息33001.34元、逾期利息（罚息）2640.95元，复利1238.77元，原告为实现债权支出邮寄费64元。本院认为，原告平安银行与被告杨院民签订的《借款合同》、以及原告平安银行与被告葛院红签订的《保证担保合同》系各方真实意思表示，合同内容不违反国家法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，各方均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。原告平安银行已依约向被告杨院民发放了借款，但被告杨院民未按约还款，已构成违约，故本院对原告平安银行诉请被告杨院民偿还本金618850.69元及截至2020年7月29日的利息33001.34元、逾期利息（罚息）2640.95元，复利1238.77元予以支持；被告杨院民所借款项已处于逾期状态，应按合同约定的借款利率上浮50%（即年利率16.39%）的罚息利率承担自2020年7月30日起至还清款项之日止的逾期利息及欠付利息的复利；该逾期利息已经包含基础利息，故不再重复计算利息。被告葛院红与原告平安银行签订的《保证担保合同》约定了被告葛院红对被告杨院民的上述债务提供连带责任保证担保，故本院对原告平安银行主张被告葛院红承担连带清偿责任的诉请予以支持；对原告诉请由被告向原告支付因实现债权产生的邮寄费64元，有证据予以证实，故本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨院民于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还借款本金618850.69元及截至2020年7月29日的利息33001.34元、罚息2640.95元，复利1238.77元，并承担以欠付借款本金为基数自2020年7月30日起至还清款项之日止的逾期利息及欠付利息的复利（按年利率16.39%计）；二、被告杨院民于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行支付邮寄费64元；三、被告葛院红对上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告平安银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10432元，减半收取计5216元，由被告杨院民、葛院红负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员  张策群二〇二〇年八月十八日书记员  毕 润