山东省海阳市人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁0687民初3214号原告：恒丰银行股份有限公司海阳支行，住所地海阳市海天路**。负责人：王明信，行长。委托诉讼代理人：曲晨伟，山东瀛伟律师事务所律师。委托诉讼代理人：焦惠（实习人员），山东瀛伟律师事务所。被告：修云太，男，汉族，1975年4月26日出生，住海阳市。被告：乔蕾，女，汉族，1977年9月18日出生，住海阳市。被告：薛进强，男，汉族，1972年11月28日出生，住吉林省柳河县，送达地址海阳市经济开发区工业园温州街13号。被告：李蔚，女，汉族，1975年1月19日，住吉林省柳河县，送达地址海阳市御景苑2号楼704。被告：海阳市广和成牧业有限公司，，住所地海阳市经济开发区工业园温州街**法定代表人：修云太，总经理。五被告共同委托诉讼代理人：王昭越，海阳琴剑法律服务所法律工作者。原告恒丰银行股份有限公司海阳支行与被告修云太、乔蕾、薛进强、李蔚、海阳市广和成牧业有限公司（以下简称广和成公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人曲晨伟、焦惠，各被告共同委托诉讼代理人王昭越到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告恒丰银行股份有限公司海阳支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告修云太、乔蕾立即偿还原告借款本金1400万元，利息43002.98元，罚息1742425.12元，复息108056.13元（利息、罚息、复息暂计至2020年4月21日，自2020年4月22日起至实际支付之日止仍按合同约定计付利息、罚息、复息），共计15893484.23元；2、依法确认原告对广和成公司提供的抵押物或抵押物经折价、拍卖、变卖所得价款享受优先受偿权；3、依法判令薛进强、李蔚、广和成公司对修云太、乔蕾的上述借款承担连带还款责任；4、本案的诉讼费、保全费由五被告承担。事实和理由：2016年11月24日，原告与广和成公司签订《个人借款最高额抵押合同》(编号：恒银烟27个最高抵字2016年第207号)，合同约定广和成公司以其所有的位于海阳市工业园区房屋(房产证号分别为：海房权证开发区字第**、20××48号)和位于海阳市工业园区的国有土地使用权(土地证号为：海国用(2014)第0732号)为原告与修云太、乔蕾签订的编号为恒银烟27个授借字2016年第2**《个人授信额度借款合同》项下发生的借款提供最高额抵押担保，担保的最高额本金限额为人民币1400万元，并依法办理了抵押登记手续，取得鲁(2016)海阳市不动产证明第0000559号2016年11月24日，原告与修云太、乔蕾签订《个人授信额度借款合同》(合同编号为：恒银烟27个授借字2016年第207号)，合同约定自2016年11月24日至2018年11月24日，原告向二被告提供额度授信最高本金限额为1400万元的贷款。2017年11月21日，原告与修云太、乔蕾签订《个人经营借款合同》(合同编号为：恒银烟27个授借字2016年第207号-3)，合同约定原告向修云太、乔蕾发放借款1400万元，借款期限自2017年11月21日至2018年11月20日，借款利率为年利率6.1335%，还款方式为按月付息到期还本。2016年11月24日，原告与乔蕾签订《个人借款最高额保证合同》(编号：恒银烟27个最高保字2016年第207号-2)，合同约定乔蕾为修云太、乔蕾的上述借款提供连带责任保证，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年。2016年11月24日，原告与薛进强签订《个人借款最高额保证合同》(编号：恒银烟27个最高保字2016年第207号-3)，合同约定薛进强为修云太、乔蕾的上述借款提供连带责任保证，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年。2016年11月24日，原告与李蔚签订《个人借款最高额保证合同》(编号：恒银烟27个最高保字2016年第207号-4)，合同约定李蔚为修云太、乔蕾的上述借款提供连带责任保证，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年。2016年11月24日，原告与广和成公司签订《个人借款最高额保证合同》(编号：恒银烟27个最高保字2016年第207号-1)，合同约定广和成公司为修云太、乔蕾的上述借款提供连带责任保证，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年。合同签订后，原告依约将借款发放给修云太、乔蕾，但二被告未按约定履行还款责任，至2020年4月21日时尚欠本金1400万元，利息43002.98元，罚息1742425.12元，复息108056.13元，乔蕾、薛进强、李蔚、广和成公司亦未按照合同约定承担连带责任保证。原告为维护自身利益，诉至法院。五被告辩称，涉案贷款本金1400万元及利息无异议，产生罚息及原告不良记录的原因是原告造成的，至本借款2018年11月24日借款合同到期前被告均按期偿还利息，不存在恶意欠贷的情形，2018年10月上旬，原告就对涉案借款抵押物进行了预评估后又指定被告到烟台市阳光房地产评估有限公司对抵押的土地房产进行评估，目的就是继续贷款，而在借款到期当日，原告仍然称续贷手续上级银行马上就办理，不知何种原因，没有给涉案贷款办理续贷手续，原告的行为隐瞒、欺诈，被告可以继续贷款，如果原告在之前不能续贷，被告会考虑组织款项还款以后同他行另行贷款，但现在贷款产生逾期，五被告的征信存在不良记录，无法在其他银行办理贷款，这个责任与原告有关系。现被告方主张原告给五被告解决征信不良记录问题，被告将马上还款，请求法院本着保护小微企业发展的角度考虑被告的答辩。原告为其诉请提供了以下证据：1.2016年11月24日，原告与广和成公司签订的《个人借款最高额抵押合同》；2.2016年11月24日，原告与修云太、乔蕾签订的《个人授信额度借款合同》；3.2017年11月21日，原告与修云太、乔蕾签订的《个人经营借款合同》及个人贷款借款凭证；4.2016年11月24日，原告与乔蕾、薛进强、李蔚、广和成公司分别签订的《个人借款最高额保证合同》；5.修云太欠息清单。经质证，被告对原告提供证据的真实性没有异议。五被告为其抗辩提供了以下证据：1.烟台市阳光房地产评估有限公司对涉案抵押土地及房产的评估报告，该房地产公司是原告指定为抵押物进行评估，并提供本次评估被告支付的评估费12000元，以证明在借款到期之前原告就承诺对涉案贷款继续办理续贷；2.修云太涉案还款银行明细，2019年1月3日合同到期后，被告还将两期利息存入还款账户，以证实被告按合同约定偿还利息；3.被告薛进强在2019年7月与原告信贷科包主任就该贷款产生逾期导致不良记录，薛进强要求原告出具相关证明，证明逾期的责任并非恶意，从而在其他银行贷款，但原告不予出具证据，上述证据证实涉案贷款逾期原告有很大的原因。经质证，原告对证据1、2真实性没有异议，但评估报告无法证明被告所涉的是为继续办理续贷业务所产生的，且在借款合同到期后，向原告偿还借款本金及利息本就是被告应承担的义务；修云太的还款明细2019年1月3日已在原告提交的欠息清单中予以扣除，计算在已偿还的借款本息中；对证据3真实性有异议，该份微信打印件无法证明聊天对象为被告所称的原告信贷科包主任，且该两张图片中反映的内容原告认可被告逾期的责任并非恶意，但也不能证明原告对被告逾期偿还借款负有责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认定事实如下：2016年11月24日，原告与债务人修云太、共同债务人乔蕾签订《个人授信额度借款合同》（编号恒银烟27个授借字2016年第207号），本合同项下额度授信最高本金限额1400万元，授信有效期为24个月，自2016年11月24日起至2018年11月24日，本合同用于经营贷款额度授信，下列合同为本合同及分合同的担保合同：（一）编号恒银烟27个最高抵字2016年第207号的《个人借款最高额抵押合同》，担保人为海阳市广和成牧业有限公司，担保方式为最高额抵押；（二）编号恒银烟27个最高保字2016年第207-1号的《个人借款最高额保证合同》，担保人为海阳市广和成牧业有限公司，担保方式为最高额保证；（三）编号恒银烟27个最高保字2016年第207-2、-3、-4号的《个人借款最高额保证合同》，担保人为乔蕾、薛进强、李蔚，担保方式为最高额保证。同日，被告广和成公司作为抵押人与原告签订《个人借款最高额抵押合同》，广和成公司自愿以海阳市工业园区海房房权证开发区字第**、0××48号房产及海国用（2014）第0732号土地为被告修云太的借款作抵押并办理抵押登记。同时，被告广和成公司、乔蕾、薛进强、李蔚分别与原告签订《个人借款最高额保证合同》，为被告修云太的借款提供保证。2017年11月21日，原告与被告修云太、乔蕾签订《个人经营借款合同》（编号恒银烟27个授借字2016年第207号-3），借款金额为1400万元，借款期限为12个月，自2017年11月21日至2018年11月20日止，借款用途为购貂饲料原料。借款利率为6.1335%，实际利率等于基准利率乘以系数1.41，次期调整利率，利率浮动周期为季。借款采用债权人受托支付方式，按期付息，到期还本，编号恒银烟27个最高抵字2016年第207号的《个人借款最高额抵押合同》、编号恒银烟27个最高保字2016年第207-1号的《个人借款最高额保证合同》、编号恒银烟27个最高保字2016年第207-2、-3、-4号的《个人借款最高额保证合同》为本合同的担保合同，本合同为恒银烟27个授借字2016年第207号《个人授信额度借款合同》的分合同。同日，原告依约发放给被告修云太借款1400万元。合同到期后，被告修云太等未按约定偿还借款本金及利息，经原告计算，截至2020年4月21日，尚欠贷款本金1400万元，利息43002.98元，罚息1742425.12元，复息108056.13元。被告认可欠款本金和利息数额，但不认可罚息及复息，坚称是由于原告原因造成的不良记录产生的。本院依原告申请，依法查封了被告广和成公司所有的位于海阳市工业园区海房权房权证开发区字第**、××48号房产及海国用（2014）第0732号土地使用权。本院认为，原告与被告修云太、乔蕾签订的《个人授信额度借款合同》、与被告广和成公司签订的《个人借款最高额抵押合同》、与被告修云太、乔蕾签订的《个人经营借款合同》及与被告广和成公司、乔蕾、薛进强、李蔚分别与原告签订《个人借款最高额保证合同》均系各方当事人间的真实意思表示，本院认定合法有效，各方当事人均应当依据合同约定履行各自的责任。原告按照借款合同约定向被告修云太发放借款，修云太及共同债务人乔蕾未按约定偿还借款本息，各抵押人、保证人亦未按照抵押合同、保证合同履行相应的担保责任，均构成违约，故原告起诉请求借款人修云太、乔蕾承担偿还本息的责任，符合合同约定；请求各抵押人、保证人履行连带还款责任、实现抵押权，亦于法有据，本院予以支持。被告辩称因原告没有及时为其办理续贷手续导致其不能续贷且因此没能及时组织款项还款而产生逾期，并引发五被告征信产生不良记录，后又不能在其他银行办理贷款，故其不能偿还涉案贷款非其恶意造成，原因主要在原告，因此主张不应当承担罚息、复息。但被告提供的微信聊天截图不能证明聊天对象的身份，关于涉案土地及房产的评估报告也不能证明是为续贷而办理的，且无论被告是否续贷成功，都不影响其作为借款人、保证人、抵押人而应当履行的还款义务、担保义务等，被告以此抗辩，于理无据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告修云太、乔蕾于本判决生效之日起十日内偿还原告恒丰银行股份有限公司海阳支行借款本金1400万元及利息43002.98元，罚息1742425.12元，复息108056.13元，共计15893484.23元（暂计至2020年4月21日），自2020年4月22日起至被告实际给付之日止的利息仍按借款合同的约定计付给原告恒丰银行股份有限公司海阳支行。二、确认原告恒丰银行股份有限公司海阳支行对海阳市广和成牧业有限公司提供的位于海阳市工业园区海房权证房权证开发区字第**、×48号海国用（2014）第0732号房产及海国用（2014）第0732号土地经折价、拍卖、变卖所得价款享受优先受偿权。三、被告薛进强、李蔚、海阳市广和成牧业有限公司对上述款项承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费58580元，保全费5000元，由被告修云太、乔蕾、薛进强、李蔚、海阳市广和成牧业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，并进行网上上诉立案，交纳上诉费，上诉于山东省烟台市中级人民法院，逾期不进行网上上诉立案，不交纳上诉费，视为放弃上诉权利。审判员  姜雪莲二〇二〇年八月十八日书记员  潘秋余