河南省浚县人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0621民初1257号原告：中国农业银行股份有限公司浚县支行，住所地：浚县黄河路**。法定代表人：谢红星，职务：行长。委托诉讼代理人：杨华林，男，1967年7月16日出生，汉族，住浚县，系该行员工。代理权限：一般代理。被告：周增兵，男，1975年11月5日出生，汉族，住浚县。被告：单素英，女，1976年10月7日出生，汉族，住浚县。被告：鹤壁市昌泰房地产开发有限公司，，住所地：浚县黎水天城小区楼下法定代表人：覃继朋。委托诉讼代理人：刘永波，河南达剑律师事务所律师。代理权限：代为承认、变更、放弃诉讼请求，调解、和解、上诉、撤诉以及代为申请财产保全、代领法律文书。委托诉讼代理人：单玉莹，河南达剑律师事务所律师。代理权限：代为承认、变更、放弃诉讼请求，调解、和解、上诉、撤诉以及代为申请财产保全、代领法律文书。原告中国农业银行股份有限公司浚县支行（以下简称农业银行浚县支行）诉被告单素英、周增兵、鹤壁市昌泰房地产开发有限公司（以下简称鹤壁昌泰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月5日立案受理后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告农业银行浚县支行委托诉讼代理人杨华林到庭参加了诉讼，被告鹤壁昌泰公司委托诉讼代理人刘永波、单玉莹到庭参加了诉讼。被告周增兵、单素英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行浚县支行提出诉讼请求：1、依法判令被告周增兵、单素英立即偿付原告一手房按揭贷款本金127079.12元，应收未收利息10317.11元，总计137396.23元；被告周增兵偿还网捷贷本金48000元，应收未收利息8861.10元，合计56861.10元。两笔贷款利息均为截止2020年4月20日，以后产生的利息、罚息、复利计算至贷款结清之日；2、判令原告农业银行浚县支行对抵押物优先受偿；3、被告鹤壁昌泰公司承担周增兵房贷本息的连带担保还款责任；4、诉讼费用及实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2012年5月28日被告周增兵在我行办理个人一手房按揭贷款19万元，期限15年，用于购买位于浚县××北段××小区××楼××单元××西户的房产，并以该房产作抵押，另有开发商鹤壁昌泰公司提供阶段性连带责任担保。该笔借款已于2019年11月21日逾期，截止到2020年4月20日尚欠我行本金127079.12元，利息10317.11元。另被告周增兵在我行办理网捷贷（即个人自助小额借款合同），贷款金额48000元，现已逾期，目前尚欠我行本金48000元，应收未收利息8861.10元。为维护原告合法权益，故提起诉讼。被告周增兵、单素英未提出答辩意见。被告鹤壁昌泰公司答辩称：根据原告与我方签订的个人购房借款合同的约定，我方的担保责任应当免除。原告为证明其主张，向本院提交的证据如下：1、个人信贷业务申请表1份，用于证明周增兵、单素英向原告提出房贷申请的真实性；2、个人购房贷款面谈笔录1份，用于证明借款人的购房意愿的真实性。3、借款人及配偶身份证、户口薄各1份，用于证明借款人的身份真实性；4、商品房买卖合同1份，用于证明借款人购买房屋的真实性；5、首付款收据1份，用于证明借款人向开发商支付购房款的事实；6、借款人的开户资料1份，用于证明借款人还款的结算账户的真实性；7、个人购房担保借款合同1份，用于证明借款人借款的事实和被告鹤壁市昌泰房地产开发有限公司对周增兵个人住房贷款本息提供担保的真实性；8、房地产抵押合同1份，用于证明周增兵、单素英同意以所购房产抵押给原告；9、房屋他项权证1份，用于证明原告已办理预抵押手续；10、贷款发放通知书、借款凭证各1份，用于证明原告履行了放款义务；11、房贷C3凭证截屏1份，用于证明借款人房贷欠款明细；12、周增兵开通农业银行协议1份，用于证明周增兵通过掌上银行办理网捷贷业务；13、征信授权书1份，用于证明借款人周增兵通过掌上银行对其征信查询的授权；14、个人自助小额借款合同1份，用于证明周增兵通过掌上银行向原告借款的真实性。15、说明1份，用于证明网捷贷关联周增兵个人住房贷款的证据；16、周增兵网捷贷C3凭证截屏1份，用于证明周增兵小额自助贷款的欠款情况。被告周增兵、单素英未到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利。被告鹤壁昌泰公司对上述证据均无异议。被告周增兵、单素英、鹤壁昌泰公司未向法庭提供证据。经审查，原告提供的证据来源合法、客观真实，本院予以采信。根据庭审调查及有效证据，本院确认以下案件事实：2012年5月28日被告周增兵、单素英向原告申请个人一手房按揭贷款19万元，期限15年，用于购买位于浚县××北段××小区××楼××单元××西户的房产（购房合同编号LS-2-3-302）。周增兵与原告签订借款合同，周增兵、单素英与原告签订抵押合同，另有开发商鹤壁昌泰公司提供阶段性连带责任担保。该笔借款已于2019年11月21日逾期，截止到2020年5月20日尚欠原告本金127079.12元，利息10317.11元。被告周增兵2017年8月24日在原告处办理网捷贷（即个人自助小额借款合同），贷款金额48000元，现已逾期，目前尚欠原告本金48000元，应收未收利息8861.10元。另查明，2012年3月5日，周增兵与农业银行浚县支行就位于浚县××北段××小区××楼××单元××西户的房产（购房合同编号LS-2-3-302）在浚县房产管理局办理了房产抵押预告登记。本院认为:依法成立的合同,受法律保护,当事人应当全面履行自己的义务。本案中,周增兵、单素英与农业银行浚县支行签订的借款合同、房地产抵押合同,鹤壁昌泰公司与农业银行浚县支行签订的担保合同，系各方当事人真实意思表示,内容合法,为有效合同,各方均应按约定履行义务。农业银行浚县支行依约向周增兵发放了贷款,周增兵、单素英应在还款期限到期后依约还款。被告未依约还款付息,损害了农业银行浚县支行的合法权益，故原告根据双方合同约定内容，要求被告周增兵、单素英偿付原告一手房按揭贷款本金127079.12元，应收未收利息10317.11元，总计137396.23元（截止2020年4月20日）；要求被告周增兵偿还网捷贷本金48000元，应收未收利息8861.10元，合计56861.10元，以后产生的利息、罚息、复利计算至贷款结清之日的诉讼请求,符合法律规定及合同约定,本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”之规定，本案中被告周增兵、单素英自愿以其所有的位于浚县××北段××小区××楼××单元××西户的房产（购房合同编号LS-2-3-302）作为抵押物进行担保，并办理了抵押预告登记。在借款人未按期偿还借款本息的情况下，原告就该抵押财产主张优先受偿权的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。另根据被告鹤壁昌泰公司与原告农业银行浚县支行签订的担保合同中第三十七条“阶段性保证人自借款发放之日起，至以下第（2）种情况完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任：……（2）办妥以贷款人为抵押权人的抵押预告登记手续。”在本案中，当事人已于2012年3月5日对上述房产在房管部门办理了抵押预告登记，根据合同约定，则鹤壁昌泰公司从此日起不应再承担保证责任。故农业银行浚县支行要求鹤壁昌泰公司对上述借款本息承担连带保证责任的诉讼请求，不符合双方合同约定，证据不足，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:一、被告周增兵、单素英于判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司浚县支行借款本金127079.12元，利息10317.11元（截止至2020年4月20日），并按双方合同约定支付自2020年4月21日起至清偿完毕之日止的利息、复利及罚息；二、被告周增兵于判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司浚县支行借款本金48000元，利息8861.10元（截止至2020年4月20日），并按双方合同约定支付自2020年4月21日起至清偿完毕之日止的利息、复利及罚息；三、原告中国农业银行股份有限公司浚县支行对被告周增兵、单素英所有的位于浚县黄河路北段黎水天城小区2号楼3单元3层西户的房产（购房合同编号LS-2-3-302）在上述第一项债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司浚县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4185元，减半收取2092.5元，由被告周增兵、单素英负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省鹤壁市中级人民法院。审判员  桑文宇二〇二〇年八月二十五日书记员  赵璐锋