文书内容重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0117民初10716号原告：重庆农村商业银行股份有限公司合川分行,住所地重庆市合川区久长路**，统一社会信用代码91500117709380119E。负责人：赵光明，该支行行长。委托诉讼代理人：袁明，男，该分行职工。委托诉讼代理人：刘姝含，女，该分行职工。被告：袁川，男，1989年9月4日出生，住重庆市合川区。原告重庆农村商业银行股份有限公司合川分行（以下简称“农商行合川分行”）与被告袁川金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月9日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农商行合川分行的委托诉讼代理人袁明、刘姝含到庭参加诉讼，被告袁川经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行合川分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告袁川立即偿还原告借款本金215374.39元、利息(含罚息和复利)4135.8元(利息及复利已计算至2019年12月3日)，从2019年12月4日起至付清时止的利息(含罚息、复利)按合同约定的利率、计息方式计算至本息付清之日止；2.判令原告对贷款抵押物，即位于合川区的房屋在原告诉讼请求第一项确定的债权范围内享有优先受偿权；3.判令本案包括案件受理费在内的诉讼费用由被告负担。事实和理由：被告袁川因购买重庆兴盈房地产开发有限公司开发的住房，在原告处办理了个人住房按揭贷款，2013年10月10日，原、被告签订了《个人房屋按揭贷款合同》。按照合同约定，原告向袁川发放贷款26.4万元，借款期限为20年，借款利率为基准利率，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整，被告以其购买的上述房屋作抵押担保。对逾期贷款从逾期之日起按罚息计率计罚息，罚息利率为在贷款利率上加收50%，对不能按时支付的利息计收复利，罚息利率在贷款利率基础上加收50%，合同第十六条第六项、第十七条第三项约定，被告未按合同约定归还任一期贷款本息，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即归还贷款本息及相关费用。合同签订后，原告按约定向被告发放了房屋按揭贷款26.4万元，贷款发放后，被告未按照合同约定按时履行还款义务，多次逾期，当前已连续逾期5个月。截止2019年12月4日，借款人欠原告本金215374.39元、利息(含罚息和复利)4135.8元(利息及复利己计算至2019年12月3日)。为维护我行的合法权益，避免信贷资产流失，特向贵院提起诉讼，请求如前。被告袁川未作答辩。原告农商行合川分行围绕诉讼请求依法提交了身份证、个人贷款申请及资料提供表、商品房买卖合同、房屋抵押承诺书、个人房屋按揭贷款合同、抵押贷款合同、房产证、借款借据、业务凭证、按揭贷款欠息查询、贷款户基本信息、还款明细、中国银监会文件等证据。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证等诉讼权利，且未依法提交证据，应承担举证不力的法律后果。经审查，以上证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认，可以作为认定本案事实的根据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年9月27日，被告袁川向重庆农村商业银行股份有限公司合川支行（以下简称“农商行合川支行”）提交《个人贷款申请及资料提供表》，申请贷款26.4万元，申请期限240个月。当日，被告袁川向农商行合川支行出具《房屋抵押承诺书》。2013年10月10日，农商行合川支行（贷款人/甲方）与被告袁川（借款人/乙方、担保人/丙方）、保证人重庆兴盈房地产开发有限公司（丙方）签订《个人房屋按揭贷款合同》，主要约定：乙方向甲方的贷款26.4万元，贷款期限为240个月，即自2013年10月10日起至2033年10月9日止，实际贷款上账日和到账日以贷款凭证记载为准；贷款支用有效期间自2013年10月10日至2014年4月10日止，超过支用有效期间未使用的贷款额度自动失效；本笔贷款乙方用于购置房产，抵押人同意用该房产为本合同贷款提供抵押担保，房屋坐落于重庆市合川区的房屋，房屋面积92.23平方米；贷款利率为基准利率，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；还款方法为等额本息还款法，即乙方按月以相等的金额偿还贷款本息；对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；未按本合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整；乙方未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用，甲方有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用。2013年10月21日，前述房屋在重庆市合川区国土资源和房屋管理局办理抵押登记。2013年11月14日，农商行合川支行向被告袁川发放贷款26.4万元，借款借据载明：贷款到期日2033年11月13日；年利率6.55%。贷款发放后，被告袁川按约偿还了部分本息，从2019年8月14日开始逾期还款。截至2019年12月3日，被告袁川尚欠贷款本金215374.39元，利息4135.8元（含罚息和复利）。另查明，重庆农村商业银行股份有限公司合川支行于2017年12月4日变更为重庆农村商业银行股份有限公司合川分行。再查明，2015年5月6日，重庆市合川区公安局合阳派出所出具《证明》，载明：重庆兴盈房地产开发有限公司开发的兴盈·德润城小区，原地址合川区合阳办思睿路，竣工后地址变更为重庆市合川区合阳办义乌大道。本院认为，农商行合川支行变更为原告农商行合川分行系组织名称变更，其权利义务依法应由原告农商行合川分行承继，因此，原告依法享有案涉《个人房屋按揭贷款合同》项下的全部权利，是本案的适格主体。本案中，《个人房屋按揭贷款合同》是合同各方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。现被告袁川未按约定按时还款，已构成违约，按照合同约定，原告有权宣布本合同项下贷款立即到期，并要求被告立即归还贷款本息及相关费用，故本院对原告要求被告偿还借款本金215374.39元及利息（罚息、复利）的诉讼请求予以支持。关于抵押物，《个人房屋按揭贷款合同》约定被告袁川以其位于重庆市合川区的房屋为其贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告农商行合川分行对上述抵押物依法享有抵押权，在被告不履行到期债务的情况下，原告有权就该抵押物优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告袁川于本判决生效后二十日内立即偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司合川分行借款本金215374.39元及利息【含罚息和复利，截至2019年12月3日的利息为4135.8元，从2019年12月4日起的利息按照《个人房屋按揭贷款合同》】；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司合川分行对被告袁川所有的位于重庆市合川区的房屋在本判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉公法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4592.7元，公告费600元，由被告袁川负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  王 丽人民陪审员  黎宗庆人民陪审员  代 华二〇二〇年八月十八日书 记 员  谢伯艳