重庆市大渡口区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0104民初773号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行，住所地重庆市大渡口区新街道钢花路**，统一社会信用代码91500104202997873L。 负责人：冯靖，职务行长。 委托诉讼代理人：严敏，重庆百君律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨华俊，重庆百君律师事务所律师。 被告：廖堂丞，男，1994年4月20日出生，汉族，住重庆市合川区。 原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行（以下简称“农行大渡口支行”）诉被告廖堂丞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月24日立案受理后，依法由审判员首云翠担任审判长，与人民陪审员雷敬渝、代国强组成合议庭共同负责对案件的审判，并适用普通程序于2020年8月13日公开开庭进行了审理。原告农行大渡口支行的委托诉讼代理人严敏到庭参诉讼，被告廖堂丞经本院公告送达起诉状副本及开庭传票等诉讼文书，公告期满无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行大渡口支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即偿还原告贷款本金562738.88元以及截至2020年3月4日的利息6190.55元、罚息1.36元、复利2.28元，共计568933.07元；二、判令被告支付原告自2020年3月5日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利[罚息以未偿还的贷款本金562738.88元为基数，复利以未偿还的应付利息（含罚息）6191.91元为基数，均按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%的基础上上浮50%计算]；三、判令被告立即支付原告因本案委托律师而产生的律师费17067.99元、诉讼费以及实现债权的其他费用；四、判令原告对被告所有的位于重庆市渝北区翠湖支路58号1幢3-5-3的房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权（优先受偿权的范围包括诉讼请求第一、二、三项）。事实和理由：2017年2月27日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》，约定被告向原告借款600000元用于购买位于重庆市渝北区翠湖支路58号1幢3-5-3的房屋，期限为300个月，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮10%执行并随基准利率的变化浮动；被告于每月按等额本息方式还款。被告未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计收复利。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放的贷款，有权提前行使担保权。被告将其所有的位于重庆市渝北区翠湖支路58号1幢3-5-3的房屋提供抵押担保，抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、迟延履行债务利息和迟延履行金、诉讼费、律师费等。 上述《个人购房担保借款合同》签订后，双方对抵押房屋办理了抵押登记，原告依约向被告发放贷款600000元，但被告未按期偿还借款，截至2020年3月4日，被告尚欠到期本金3722.71元，未到期本金559016.17元，到期利息6190.55元，罚息1.36元，复利2.28元。原告有权按照合同约定宣布贷款全部到期，要求被告偿还全部贷款本金、利息、罚息、复利并承担相应的违约责任，并对抵押房屋行使优先受偿权。综上，原告为维护自身合法权益，特诉至法院。 被告廖堂丞未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状。 本院经审理认定事实如下：2017年2月27日，原告农行大渡口支行作为贷款人和抵押权人，被告廖堂丞作为借款人和抵押人，双方签订《个人购房担保借款合同》，主要约定：1.借款金额为600000元。2.借款期限300个月，自2017年3月14日起至2042年3月13日止。3.借款执行利率在借款发放日中国人民银行同期同档次人民币基准利率基础上下浮10%。4.还款方式为分期还款，每一个月为一个还款周期，采用等额本息还款法，还款日为每期末月的借款发放日对应日（每期末月的20日/每期末月的借款发放日对应日）。5.担保方式为抵押，抵押物为登记在被告廖堂丞名下的位于重庆市渝北区翠湖支路58号1幢3-5-3的房屋。6.借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入指定的账户。7.担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。8.借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。9.对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。10.借款人违反本合同项下义务，贷款人有权限期纠正违约行为，停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或者采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。11.因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。 同日，根据上述《个人购房担保借款合同》的约定，被告廖堂丞就位于重庆市渝北区翠湖支路58号1幢3-5-3的房屋[房产证号：渝（2017）渝北区不动产权第0001999**]向原告农行大渡口支行出具《同意房产抵押承诺书》，并办理了抵押登记。 2017年3月14日，原告农行大渡口支行向被告廖堂丞发放贷款600000元，将借款直接划入指定账户。此后，被告廖堂丞未严格按合同约定按时足额履行还款义务，截至2020年8月12日，被告廖堂丞尚欠原告农行大渡口支行本金556511.50元、利息6121.64元、罚息40.59元、复利65.66元，共计562739.39元。 再查明，2020年3月13日，原告农行大渡口支行作为甲方，重庆百君律师事务所作为乙方，双方签订《委托代理协议（主诉案件）》主要约定：1.乙方接受甲方委托，指派杨俊华、严敏律师作为甲方的代理人，就甲方与廖堂丞金融借款合同纠纷一案为甲方在一审、二审、再审、执行程序中提供代理服务。2.乙方的代理权限为一般代理。3.代理方式为部分风险代理，即在法院立案后，甲方支付前期费用，按照起诉标的金额的一定比例预算律师费，甲方按照预算律师费的四分之一支付前期费用即4267元。该协议签订后，原告农行大渡口支行于2020年4月15日向重庆百君律师事务所支付4267元律师费。 上述事实，有原告的当庭陈述、《个人购房担保借款合同》、《同意房产抵押承诺书》、《房屋产权证》、借款凭证、中国农业银行贷款还款试算信息、《委托代理协议（主诉案件）》、重庆增值税专用发票等证据在卷为凭，经当庭质证，足以认定。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中，原告农行大渡口支行与被告廖堂丞签订的《个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，内容合法，应为有效，双方当事人均应按照约定全面履行自己的义务。原告农行大渡口支行依约向被告廖堂丞发放了贷款600000元，被告廖堂丞理应按时足额归还借款本息。因被告廖堂丞对“其是否按照约定按时足额履行了归还借款本息等义务”的事实负有举证责任，审理中被告廖堂丞未到庭应诉也未提交任何证据证明其履行了上述合同义务，应承担不利的法律后果，故本院对原告农行大渡口支行诉称的被告廖堂丞未按约定按时足额履行还款义务，截至2020年8月12日，被告廖堂丞尚欠原告农行大渡口支行贷款本金556511.50元、利息6121.64元、罚息40.59元、复利65.66元，共计562739.39元的事实予以确认。 被告廖堂丞逾期归还借款本息，构成违约，原告农行大渡口支行可根据《个人购房担保借款合同》的约定，宣布该合同项下全部贷款立即到期，故被告廖堂丞应立即偿还原告农行大渡口支行贷款本金556511.50元、利息6121.64元、罚息40.59元、复利65.66元，共计562739.39元。 合同当事人一方违反合同约定，应该根据合同的约定承担相应违约责任。根据双方在《个人购房担保借款合同》中的约定，被告廖堂丞还应支付原告农行大渡口支行自2020年8月13日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利，其中罚息以未偿还的贷款本金为基数，复利以未偿还的应付利息（包括罚息）为基数，均按照在全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率基础上下浮10%再上浮50%计算。 被告廖堂丞未按借款合同约定按时足额归还借款本息，存在违约，原告农行大渡口支行基于《个人购房担保借款合同》的约定，要求被告廖堂丞支付其实现本案债权之律师费的诉讼请求于法有据，本院予以支持。具体金额本院根据原告农行大渡口支行提供的发票，确认为4267元。 为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者出现当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权行使抵押权。本案中，被告廖堂丞自愿以其所有的位于重庆市渝北区翠湖支路58号1幢3-5-3的房屋为其所负案涉债务设定抵押担保，并依法办理了抵押登记。被告廖堂丞逾期未还款，已经违约，原告农行大渡口支行根据借款合同约定，要求以被告廖堂丞所有的位于重庆市渝北区翠湖支路58号1幢3-5-3的房屋折价或者就拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。 被告廖堂丞经本院公告送达起诉状副本及开庭传票等法律文书，无正当理由未到庭参加诉讼，其应承担缺席判决的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款、第一百三十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、廖堂丞于本判决生效之日起十日内支付中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行贷款本金556511.50元及截止2020年8月12日的利息6121.64元、罚息40.59元、复利65.66元，共计562739.39元； 二、廖堂丞于本判决生效之日起十日内支付中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行自2020年8月13日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利[其中罚息以未偿还的贷款本金为基数，复利以未偿还的应付利息（包括罚息）为基数，均按照在全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率基础上下浮10%再上浮50%计算]； 三、廖堂丞于本判决生效之日起十日内支付中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行为实现债权支付的律师费4267元； 四、中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行对登记在廖堂丞名下的位于重庆市渝北区翠湖支路58号1幢3-5-3的房屋[房房产证号：渝（2017）渝北区不动产权第0001999**享有抵押权，在廖堂丞不清偿上述债务时，中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第一至三项范围内优先受偿； 五、驳回中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费9660元、公告费560元，共计10220元（原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行已预交），由被告廖堂丞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 长  首云翠 人民陪审员  雷敬渝 人民陪审员  代国强 二〇二〇年八月十七日 书 记 员  黄 俊