重庆市忠县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0233民初1499号 原告：中国太平洋财产保险股份有限公司重庆分公司，住所地重庆市渝中区邹容路**，统一社会信用代码91500000902834995C。 负责人：周炯。 委托诉讼代理人：宋中良，重庆柯大律师事务所律师，系特别授权。 委托诉讼代理人：金霞，重庆柯大律师事务所律师（实习），一般代理。 被告：谢朝燕，女，1975年7月30日出生，汉族，住重庆市忠县。 原告中国太平洋财产保险股份有限公司重庆分公司（以下简称太平洋财保重庆分公司）与被告谢朝燕保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案受理后，原适用简易程序审理，后因被告谢朝燕下落不明，本案依法转为普通程序，由审判员王香琼担任审判长，与人民陪审员吴**鹏、田秀珍组成合议庭，共同负责对案件的审判，并于2020年7月23日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人宋中良、金霞到庭参加了诉讼。被告谢朝燕经本院公告传唤，逾期未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告太平洋财保重庆分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款86,667.45元，保费6540元；2、判令被告向原告支付以93,207.45元为基数，自2019年10月22日起按照每日千分之一的标准计算至被告清偿之日止的违约金；3、判令被告承担本案诉讼费。事实及理由：2018年12月14日，被告向中国太平洋财产保险股份有限公司重庆分公司申请个人贷款保证保险投保，并填写了《中国太平洋保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》。2018年12月19日，谢朝燕与太平洋财保重庆分公司签订《个人贷款保证保险保险单》（副本），载明：投保人谢朝燕，被保险人中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行），个人贷款保证保险金额11，890元，每月保费率1.8%，每月保险金额1800元。并特别约定：谢朝燕拖欠任一期货款到80天（不含），太平洋财保重庆分公司依据保险合同约定向光大银行重庆分行理赔。太平洋财保重庆分公司理赔后，谢朝燕需归还全部理赔款项和未付保费。从太平洋财保重庆分公司理赔当日开始超过30天，谢朝燕仍未归还上述全部款项的，则视为谢朝燕违约。谢朝燕以尚欠全部款项为基数，从太平洋财保重庆分公司理赔之日起，按每日千分之一支付违约金。 2019年1月2日，谢朝燕与光大银行重庆分行签订《个人贷款合同》，约定谢朝燕向光大银行重庆分行贷款，贷款用途为生产生活所需，贷款金额100,000元，贷款期限36个月，贷款利率为7.125%，罚息利率为贷款利率上浮50%，还款方式为等额还本付息。同日，光大银行重庆分行按照贷款合同约定向被告发放贷款100,000元。从2019年7月27日开始，谢朝燕未再依照贷款合同约定履行还款义务。2019年10月22日，原告依照保险合同的约定向被保险人光大银行重庆分行进行理赔，理赔金额共计86,667.45元（其中本金84,777.52元，利息1823.4元、罚息66.53元）。当日，光大银行重庆分行向太平洋财保重庆分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到太平洋财保重庆分公司的代偿权，并将其对谢朝燕追偿的全部权益转让给太平洋财保重庆分公司。为维护原告合法权益，故起诉至贵院，望判如所请。 被告谢朝燕未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见和证据材料。 经审理查明，2018年12月19日，原告与被告签订《中国太平洋财产保险股份有限公司个人贷款保证保险保险单》，约定：谢朝燕就其向光大银行重庆分行的贷款在原告处投保个人贷款保证保险，光大银行重庆分行为被保险人，保险期间从贷款发放之日起至清偿全部贷款本息时止；保费的缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.80%。在保险单特别约定第三条载明：投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同的约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。第四条载明：投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金等。第五条载明：未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30。 2019年1月2日，被告与光大银行重庆分行签订《个人贷款合同》，合同约定：谢朝燕向光大银行重庆分行贷款100,000元用于生产生活所需，贷款期限为36个月；贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，本合同项下首期执行年利率7.125%；如未按合同约定期限归还借款本金，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；还款方式为等额还本付息，即贷款本息按月共分36期对日偿还。合同还就其他事项进行了约定。同日，光大银行重庆分行向被告发放贷款100,000元。 从2019年1月起至2019年6月止，被告依约向光大银行重庆分行偿还贷款本息，并依照保险合同的约定每月向原告支付保险费1800元。之后，被告未再向光大银行重庆分行偿还贷款本息。截至2020年10月22日，被告逾期超过80天，尚欠重庆银行重大支行贷款本金84,777.52元、利息1823.4元、罚息66.53元，共计86,667.45元。同日，原告代被告向光大银行重庆分行偿还了全部贷款本息。光大银行重庆分行向原告出具了代偿债务与权益转让确认书，将太平洋财保重庆分公司代被告偿还的86,667.45元债权转让给原告。之后，被告未向原告支付相应款项，原告遂起诉至本院。 上述事实，有原告在庭审中的陈述以及原告提交的：《个人借款合同》、《中国光大银行重庆分行个人贷款借款借据》、《中国太平洋保险个人贷款保证保险单》、《代偿债务与权益转让确认书》、《交易明细》等证据材料在案佐证，本院予以采信。 本院认为，原告与被告签订的个人贷款保证保险投保单系双方的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，故该合同合法有效，应受法律保护，双方均应依约履行自己的合同义务。被告未按照贷款合同的约定向光大银行重庆分行履行偿还借款本息的义务，原告依照其与被告签订的保险投保单的约定，代被告清偿了借款本息，故原告要求被告支付理赔款的诉讼请求成立，本院予以支持。根据保险投保单约定，被告每月应当向原告支付保险费1800元。被告从2019年7月3日起未再依约支付保险费，截至2019年10月22日，被告应付保险费6540元。原告要求被告支付尚欠保险费6540元的诉讼请求符合合同约定，本院予以支持。依照保险投保单的约定，被告应当在原告理赔后30日内归还全部款项，否则，将从保险人理赔当日开始，按每日千分之一计算违约金。被告至今未支付理赔款，其行为已构成违约，故其依约应当支付违约金。但其约定的违约金过高，有失公平原则，本院将违约金的标准减少为按照年利率24%计算。按照投保单约定，违约金应以理赔款为基数计算。原告要求将保费6540元也纳入基数计算违约金，投保单并无约定，本院不予支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应承担不到庭举证、质证的法律责任，其相应法律后果由其本人承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告谢朝燕于本判决生效后十日内向原告中国太平洋财产保险股份有限公司重庆分公司支付理赔款86,667.45元； 二、被告谢朝燕于本判决生效后十日内向原告中国太平洋财产保险股份有限公司重庆分公司保险费支付6540元； 三、被告谢朝燕于本判决生效后十日内向原告中国太平洋财产保险股份有限公司重庆分公司支付从2019年10月23日起至清偿之日止以86,667.45元为基数按照年利率24%计算的违约金； 四、驳回原告中国太平洋财产保险股份有限公司重庆分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2465元，由原告中国太平洋财产保险股份有限公司重庆分公司负担165元，被告谢朝燕负担2300元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。 双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 长  王香琼 人民陪审员  吴**鹏 人民陪审员  田秀珍 二〇二〇年八月二十日 书 记 员  王旭燕