辽阳市白塔区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽1002民初1883号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司辽阳支行，住所地辽阳市民主路**。 负责人：贾玉伟，该行行长。 委托代理人：吴延智，辽宁腾昱源律师事务所律师。 被告：陈博，男，汉族，1989年6月20日生，住辽阳市白塔区。 被告：辽阳环宇房地产开发有限公司，住所地辽阳市白塔区劳动街**。 法定代表人：陈陆游，该公司董事长。 原告上海浦东发展银行股份有限公司辽阳支行（以下简称浦发辽阳支行）为与被告陈博、辽阳环宇房地产开发有限公司（以下简称环宇公司）借款合同纠纷一案，于2020年7月1日向本院提起诉讼。本院受理后依法由审判员罗丹独任审理，于2020年7月29日公开开庭审理了本案。原告浦发辽阳支行的委托代理人吴延智、被告陈博到庭参加诉讼，被告环宇公司经合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告浦发辽阳支行诉称：1、请求判令第一被告偿还贷款本金114，177.70元；2、请求判令第一被告支付应收未收逾期利息6174.42元及罚息222.38元，自2020年4月10日起至实际还清全部款项之日止的利息（利息计算方式以合同约定为准），合计120，574.50元；3、请求判令原告享受涉案房屋的优先受偿权；4、请求判令第二被告承担阶段性连带保证责任，第二被告在承担给付责任后有权向第一被告追偿；5、请求判令各被告承担本案的全部诉讼费用、律师费以及收回债权所支付的相关合理费用。2011年8月26日，原告与第一被告签订《个人购房借款担保借款合同》，第一被告向原告贷款19万元，贷款期限为15年。借款用途为购买坐落在白塔区㎡的住宅，贷款年利率为7.05%。第一被告用上述房屋以280，562.00元抵押给原告。合同签订后，原告于2011年8月26日，依约向指定银行账户上放款。第二被告对原告与第一被告签订《个人购房借款担保借款合同》，承担阶段性连带保证责任，以保证借款合同的顺利履行。截止起诉日，第一被告未按期偿还本息。 被告陈博辩称：借款属实，是买房时贷款。希望减免利息，原告要求的利息过高。2019年4月10日开始逾期，至今未偿还，之前信用很好，希望分期偿还。 被告环宇公司未答辩。 本院经审理查明，2011年8月26日，原告浦发辽阳支行与被告陈博、环宇公司签订《个人购房担保借款合同》，约定：原告向被告提供190，000.00元贷款，用于购买坐落于白塔区的住房。贷款期限为15年，预计自2011年8月26日起至2026年8月26日止，贷款的起息日为贷款发放日，贷款利率按中国人民银行公布的同档期贷款基准利率及浮动区间规定执行，签订合同时的中国人民银行同档期基准利率为7.05%（年利率），若贷款期限内遇中国人民银行规定的贷款基准利率调整，则本合同执行利率按年调整，分段计息，即从利率调整的次公历年的首个公历日起，按当期中国人民银行规定的同档期贷款基准利率及合同规定的浮动比例执行新的利率。逾期贷款的罚息率为按计收罚息之日的执行利率上浮30%。未按期支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，构成借款人在本合同项下的违约。借款人违约后，本合同项下借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期。 同时，合同约定被告陈博将坐落于白塔区、面积为76.24㎡的期房抵押给原告。抵押物所担保的主债权为190，000.00元，担保期间到期日为2028年8月26日。抵押担保的范围为陈博在本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用。环宇公司与原告签订了阶段性连带责任保证条款，保证日期为合同签订之日起，至借款人的债务履行期届满之日起两年止。如借款人已办妥抵押担保房屋的现房抵押登记手续并且贷款人已收到其为第一顺序抵押权人的现房他项权证正本的，保证人的保证责任自收到该他项权证正本之日解除，但对于在该解除日之前已到期的借款人债务，以及该日之前发生保证人或及借款人的违约人的违约而引起的本合同项下责任，保证人仍应承担保证责任和相应的违约责任。 上述房产已经办理抵押预告登记。至庭审辩论终结前，并未办理房地产权属证书，原告浦发辽阳支行也未取得他项权利登记证书。 原告浦发辽阳支行向被告陈博发放贷款后，被告陈博现已逾期，截至2020年7月25日，剩余贷款本金114，177.68元。 本院确认的上述事实，有原告提供的个人购房担保借款合同、借据、放款通知书、房屋抵押登记审批表、欠款明细及当事人陈述笔录在卷为凭，这些材料已经开庭举证及本院审查，可以采信。 本院认为，原告浦发辽阳支行与被告陈博、环宇公司之间的《个人购房担保借款合同》是当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效。原告浦发辽阳支行已经按合同约定向被告陈博发放贷款，被告陈博逾期还款，根据合同约定，原告浦发辽阳支行有权提前收回贷款。原告浦发辽阳支行要求被告陈博立即偿还贷款本金114，177.68元及至还清之日止的利息、罚息的请求，有事实及法律依据，本院予以支持。被告陈博虽以其名下的房屋进行抵押，但并未取得房地产权属证书，未办理正式抵押登记，原告亦未取得他项权利登记证书，根据合同约定，被告环宇公司对本案借款承担阶段性连带保证责任，故原告浦发辽阳支行主张优先受偿，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、一百八十条、一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈博偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司辽阳支行借款本金114，177.68元，并就逾期部分按《个人购房担保借款合同》约定给付原告上海浦东发展银行股份有限公司辽阳支行利息、罚息至还清之日止； 二、被告辽阳环宇房地产开发有限公司在被告陈博取得房地产权属证书并办妥以原告上海浦东发展银行股份有限公司辽阳支行为抵押权人的抵押登记手续前对上述债务承担连带责任保证，在承担给付责任后可向被告陈博追偿。 三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司辽阳支行的其他诉讼请求。 上述第一、二项款项于本判决生效后10日内给付。 如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2712.00元，已减半收取1356.00元，由被告陈博、辽阳环宇房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于辽宁省辽阳市中级人民法院。 审判员  罗丹 二〇二〇年八月二十七日 法官助理李依铭 书记员张瑛莹 附录： 本判决所依据的相关法律 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百三十四条第一款人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。