河南省辉县市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0782民初3059号原告：蔡向东，男，1986年10月2日出生，汉族，住河南省辉县。委托诉讼代理人：刘长鹏，新乡市辉县市靖信法律服务所法律工作者，代理权限为特别授权。被告：中国平安财产保险股份有限公司新乡中心支公司，营业场所新乡市红旗区新飞大道18号2号楼临街。统一社会信用代码：914107007522890895。负责人：王英，总经理。委托诉讼代理人：郜红，河南牧野律师事务所律师，代理权限为特别授权。第三人：赵龙珍，女，1987年7月1日出生，汉族，住河南省辉县。原告蔡向东与被告中国平安财产保险股份有限公司新乡中心支公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告蔡向东及其委托诉讼代理人刘长鹏，被告中国平安财产保险股份有限公司新乡中心支公司的委托诉讼代理人郜红，第三人赵龙珍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告蔡向东向本院提出诉讼请求：1．依法要求被告按保险约定赔付原告医疗、误工、护理费等共计14000元；2．诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年7月5日17时许，原告驾驶第三人所有的豫Ｇ×××**轿车行驶至辉县市新三原线印地河桥南侧时，和刘慧倩驾驶豫Ｇ×××**轿车相撞，导致两车损坏，原告受伤的交通事故，随之，原告到辉县市第四人民医院住院3天，花掉一定的医疗费，出院诊断为肋骨骨折，经责任认定，原告负事故的全部责任。该车辆在保险公司投有：“驾乘人员意外伤害保险”，就原告的损失进行理赔时，被告以各种理由推诿，无奈，诉至法院。综上，为保护原告的合法权益，望人民法院支持原告的诉求。中国平安财产保险股份有限公司新乡中心支公司辩称，1．因原告在驾驶车辆时，其行驶证已被扣12分，依照《机动车驾驶证申领和使用规定》，驾驶证记分达到12分以上的，会暂扣驾证，需到车管所参加一周的道路交通法律、法规的学习后，并通过科目一考试，才能补满12分，重新领回驾照。由该规定可知，原告在事故发生时，其驾驶行为属于无有效驾驶证驾驶行为。依据我公司与原告签订的《平安驾乘人员意外伤害保险条款》第七条之规定，我公司在此情况下不承担支付保险金的责任，因此，原告诉求不能成立，应当依法全部予以驳回。2．如法院认定免责情形不成立，则对于原告主张的医疗费用，原告在我公司投保的医疗费保额为10000元，该医疗费仅限于医疗费用，不包含营养费、伙食补助费。同时，意外伤害医疗费用每次事故免赔额为100元，在确定原告医疗费时，应当扣除从医疗费数额中扣除100元的免赔额。3．案涉事故尚有刘慧倩驾驶的车辆豫Ｇ×××**轿车，对于原告的医疗损失、伤残、误工、交通、护理等损失，应当由该无责车辆在无责范围内承担赔偿责任，对于无责车辆应赔偿的数额，我公司应当承担的项目中的数额应当扣减无责车所应承担的赔偿数额。4．原告在我公司投保的驾乘险中的意外伤害身故、残疾保险限额为10万元，但原告所受损伤并未构成伤残，该保险项尚不符合承担保险事故责任的条件，因此，对于原告在该项目范围内主张的损失，不应当支持。5．原告所主张的营养费、误工费、护理费、交通费、伙食补助费等费用不属于原告所投保险种的范围，其主张不能成立。6．诉讼费不应由我公司承担，应当依法驳回原告不合理、不合法的诉求。第三人赵龙珍述称，法院依法判决。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院通过开庭审理，组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，原告提供的平安驾乘人员意外保险（基础版）1份、蔡向东机动车驾驶证1份、被告提供的个人意外伤害和短期健康险通用保单1份、第三人提供的机动车行驶证1份，予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，即：原告提供的第20191215号道路交通事故认定书1份、辉县市人民法院（2019）豫0782民初5253号民事判决书1份、新乡市中级人民法院（2020）豫07民终2030号民事判决书1份、生效证明1份，被告对真实性无异议，对证明目的的异议是，蔡向东驾驶证被扣分数已达12分，属于无有效驾驶证驾驶行为，意外伤害保险条款第7条规定，在此情况下被告不承担支付保险金的责任；原告损失应首先由无责车辆在无责范围内进行赔偿后，被告仅需对原告剩余的医疗费用扣除免赔额100元之后，进行医疗费赔偿；原告提供的辉县市第四人民医院住院病历1份、诊断证明书1份、出院证明1份、医疗费票据4张、中国银行交易流水明细清单7页、养老保险在职职工信息查询单1份、收入纳税明细查询3页、交通费酌定100元（陈述），被告对真实性无异议，对证明目的的异议是，不能证明原告已经达到伤残等级的事实，护理费、误工费、交通费、营养费、伙食补助费不属于本案所涉险种的赔偿范围，被告不应承担赔偿责任，对于医疗费用，应先扣除无责车辆承担的赔偿数额，再扣除100元免赔额，剩余款项才应由被告在10000元的限额内进行赔偿；被告提供的平安驾乘人员意外伤害保险条款1份，原告、第三人的异议是，投保人没有收到，除保险单外，在该保险合同中不产生效力，被告提出的免除赔偿责任不能成立。经本院审核，本院认为，（2019）豫0782民初5253号民事判决书和（2020）豫07民终2030号民事判决书均认定，因被告未提供相应的证据来证明其就合同约定的免责条款以书面或者口头形式向投保人做出明确说明，保险条款中免责条款不产生效力；但投保人赵龙珍投保的平安驾乘人员意外伤害保险的责任名称为：意外伤害身故和残疾险（保额100000元）、意外伤害医疗险（保额10000元），该险种的约定不属于免除条款事项内容，因此，不属于保险法规定的保险人应当尽到说明、提示义务的范畴，原告、第三人以被告未尽到说明、提示义务为由，否认上述险种的约定在该保险合同的效力与事实不符，且缺乏法律依据，本院不予支持；因生效判决已确定被告对免责条款未尽到明确说明义务，故被告以原告驾驶证被扣分数已达12分，按免责条款第7条规定，被告不承担赔偿责任的理由不能成立，本院不予采纳；原告当庭自认就其损失未向无责车辆进行过主张，因被告对免责条款未尽到明确说明义务，被告认为原告主张的医疗费用应当先行扣除无责车辆应当承担的赔偿数额，再扣除100元免赔额的意见不能成立；原告提供的证据不能证明原告因本次交通事故受伤造成伤残的事实，原告主张在意外伤害身故和残疾险限额内赔偿无事实根据，本院不予支持；原告主张在意外伤害医疗险限额内赔偿其因本次交通事故受伤产生的医疗费损失符合该险种的性质和约定，本院予以支持，原告主张的护理费、误工费、交通费、营养费、伙食补助费不属于本案所涉意外伤害医疗险的险种的赔偿范围，原告要求被告在意外伤害医疗险限额内赔偿的理由不能成立，本院不予支持。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案主要案件事实如下：原告蔡向东与第三人赵龙珍系夫妻关系。第三人赵龙珍系豫Ｇ×××**号炫威牌小型轿车的所有人。第三人赵龙珍为该车在被告中国平安财产保险股份有限公司新乡中心支公司投保有平安驾乘人员意外保险，责任名称为：意外伤害身故和残疾险（保额100000元）、意外伤害医疗险（保额10000元），保险期间为2019年6月7日0时起至2020年6月6日24时止。2019年7月5日17时30分，原告蔡向东持被扣分达到12分的C1驾驶证驾驶豫Ｇ×××**号炫威牌小型轿车沿辉县市新三原线由南向北行驶至新三原线印地河桥南侧时驶入道路左侧，与相对方向刘慧倩持C1驾驶证驾驶豫Ｇ×××**号东风日产牌小型轿车行驶时发生交通事故，致两车损坏、蔡向东及刘慧倩受伤的交通事故。2019年7月12日，辉县市公安局交通警察大队出具了第20191215号道路交通事故认定书，认定原告蔡向东负事故的全部责任，刘慧倩无责任。原告蔡向东受伤后，在辉县市第四人民医院住院治疗3天（2019年7月5日至2019年7月8日），诊断为：闭合性胸外伤并肋骨骨折，支付医疗费3543.21元。另查明，本院（2019）豫0782民初5253号案件诉讼中，第三人赵龙珍于2019年9月24日向本院递交申请书，要求对被告中国平安财产保险股份有限公司新乡中心支公司提供的保险率浮动告知单及免责事项说明书上的“赵龙珍”签名不是赵龙珍本人签名进行笔迹鉴定。2019年11月25日，本院司法技术科因“鉴定缺少必要的材料：（检材）机动车商业保险费率浮动告知单和机动车商业保险免责事项说明书原件”为由，出具了（2019）豫0782司辅委74号终结对外委托说明。根据上述事实，本院认为：投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。本案中，第三人赵龙珍系豫Ｇ×××**号炫威牌小型轿车的所有人，第三人赵龙珍为该车在被告投保有平安驾乘人员意外保险，责任名称为：意外伤害身故和残疾险（保额100000元）、意外伤害医疗险（保额10000元），事故发生在保险期间内。原告蔡向东与第三人赵龙珍系夫妻关系，原告蔡向东驾驶豫Ｇ×××**号炫威牌小型轿车发生本次交通事故受伤，原告蔡向东以其受伤产生损失为由提起本案诉讼，赵龙珍作为第三人参加本案诉讼，对原告蔡向东提起诉讼无异议，故原告蔡向东具有本案原告的诉讼主体资格。根据我国保险法的相关规定，保险合同成立生效后，保险人应按照保险合同的约定承担保险责任。因（2019）豫0782民初5253号民事判决书和（2020）豫07民终2030号民事判决书均认定，被告未提供相应的证据来证明其就合同约定的免责条款以书面或者口头形式向投保人做出明确说明，保险条款中免责条款不产生效力，被告以原告驾驶证被扣分数已达12分，按免责条款第7条规定，被告不承担赔偿责任，原告主张的医疗费用应当先行扣除无责车辆应当承担的赔偿数额，再扣除100元免赔额的意见的理由不能成立，本院不予采纳。第三人赵龙珍投保的平安驾乘人员意外伤害保险的责任名称为：意外伤害身故和残疾险（保额100000元）、意外伤害医疗险（保额10000元），该险种的约定不属于免除条款事项内容，因此，不属于保险法规定的保险人应当尽到说明、提示义务的范畴，原告、第三人以被告未尽到说明、提示义务为由，否认上述险种的约定在该保险合同的效力与事实不符，且缺乏法律依据，本院不予支持。原告提供的证据不能证明原告因本次交通事故受伤造成伤残的事实，原告主张在意外伤害身故和残疾险限额内赔偿无事实根据，本院不予支持。原告主张在意外伤害医疗险限额内赔偿其因本次交通事故受伤产生的医疗费损失符合该险种的性质和约定，本院予以支持，原告主张的护理费、误工费、交通费、营养费、伙食补助费不属于本案所涉意外伤害医疗险的险种的赔偿范围，原告要求被告在意外伤害医疗险限额内赔偿的理由不能成立，本院不予支持，被告在意外伤害医疗险限额内应赔偿原告蔡向东医疗费3543.21元。被告辩称诉讼费不应由其承担的理由于法无据，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条之规定，判决如下：一、被告中国平安财产保险股份有限公司新乡中心支公司于判决生效后十五日内在平安驾乘人员意外保险承保险种意外伤害医疗险责任限额内赔偿原告蔡向东医疗费保险金3543.21元；二、驳回原告蔡向东的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费75元，被告中国平安财产保险股份有限公司新乡中心支公司负担50元，原告蔡向东负担25元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员  侯玉庆二〇二〇年八月三十一日书记员  苏晓林