广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0104民初12010号原告：广州海印互联网小额贷款有限公司，住所地广州市越秀区长堤大马路****。法定代表人：邵建明，执行董事。委托诉讼代理人：罗义活，广东诺为律师事务所律师。委托诉讼代理人：林霞，广东诺为律师事务所律师。被告：朱剑豪，男，1989年11月9日出生，汉族，住所广州市越秀区。被告：徐倩怡，女，1989年4月10日出生，汉族，住所广州市越秀区。原告广州海印互联网小额贷款有限公司与被告朱剑豪、徐倩怡借款合同纠纷一案，本院于2020年3月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人罗义活、林霞到庭参加诉讼。两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告朱剑豪向原告偿还欠款本金199024.73元、利息及罚息（从2019年8月12日起两项之和以欠款本金为基数，按年利率24%的标准计至款项清偿完毕之日止）；2.被告朱剑豪向原告支付因实现债权已产生的律师代理费9951.24元；3.被告朱剑豪承担本案的案件受理费、财产保全费；4.被告徐倩怡对被告朱剑豪欠下原告的上述债务承担连带清偿责任；5.确认原告对被告朱剑豪名下位于广州市番禺区市桥街桥东路104号建发商贸城4梯801的房产（产权证号为“粤（2018）广州市不动产证明第07212802号”）享有抵押权，原告有权就依法处分该房产所得之价款，在上述第一、第二、第三项被告朱剑豪所负债务范围内优先受偿。事实和理由：被告朱剑豪向原告借款，并提供名下房产作抵押，被告徐倩怡向原告提供书面担保。原告依约出借款项，但两被告违约，原告遂提起本案诉讼。两被告均无答辩，无提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了《最高额授信合同》及附件同意书、《最高额抵押担保合同》及附件抵押标的清单、《抵押贷款合同》、认证报告、宝付付款电子支付凭证、不动产登记证明、电子数据存证证书、欠款明细、还款计划表、《民事委托代理合同》、合同签订流程公证书、海印金服APP操作流程公证书、律师费的付款记录、发票、不动产登记查册表等证据，两被告未到庭应诉，视为放弃相应诉讼权利，本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。结合上述证据及原告庭审陈述，本院认定事实如下：2019年6月12日，原告与被告朱剑豪签订《最高额授信合同》（合同编号：HLXDSX201900279），约定原告向被告朱剑豪提供总额201000元的循环授信额度贷款，贷款额度有效使用期间自2019年6月10日至2019年12月10日；被告朱剑豪申请使用授信的，应在原告运营的贷款服务平台注册账户，双方确认被告通过上述平台及账户办理借款发放、还本付息等手续，并由被告朱剑豪向原告提交提款申请书或通过服务平台以数据电文形式与原告签订具体业务合同；合同项下具体授信业务的利率、服务费率、手续费率均以具体业务合同或提款申请书约定为准等。被告徐倩怡向原告出具《同意书》，表示同意被告朱剑豪的上述贷款事宜，并自愿对被告朱剑豪在合同项下的所有借款承担连带保证责任，保证期间为债务履行期限届满之日起两年，担保范围为贷款本金、利息、罚息、违约金和原告为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）。同日，原告与被告朱剑豪签订《最高额抵押担保合同》[合同编号：HLXDSX201900279-（抵）]，约定由被告朱剑豪向原告提供其名下位于广州市番禺区市桥街桥东路104号建发商贸城4梯801房产作为原告贷款的最高额抵押担保，担保本金余额最高限额为201000元，仅为主债权本金的最高限额；抵押担保的范围包括被担保之最高主债权本金及其他应付款项[包括利息、罚息、违约金、原告为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）]。上述抵押房产已于2019年6月12日办理抵押登记手续，不动产登记证明载明，权利人为原告，义务人为被告朱剑豪，抵押方式为最高额抵押，二次抵押。该房产《广州市不动产登记查册表》他项权利摘要记载，上述房产于2018年5月15日办理抵押登记，权利人为中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市白云支行，债权数额1370000元；2019年6月12日办理抵押登记，权利人为原告，债权数额201000元等。2019年6月12日，原告通过互联网与被告朱剑豪签订编号为HLXDSX201900279-01的《抵押贷款合同》，约定被告朱剑豪向原告借款201000元，贷款利率为1.67%/月，贷款期限自贷款发放之日起60个月，还款方式等额本息，每月还款日为贷款发放日所对应的自然日；合同项下逾期还款的违约金应按全部未还贷款本金的1%计算，且最低为10元；逾期还款的罚息利率为全部未还贷款本金的0.1%/日；被告未按合同规定按时足额偿还任一期贷款本息或其他应付款项的，原告有权自主决定本合同和被告朱剑豪与原告之间其他合同项下被告朱剑豪未偿还的贷款全部或部分提前到期，并要求被告朱剑豪提前全部清偿，并有权要求解除合同，被告朱剑豪应向原告支付借款本金总额的30%的金额作为解除合同违约金，被告朱剑豪须在原告要求解除该合同后3日内，一次性支付余下的所有本金、利息、服务费和解除合同违约金；原告以合法手段追偿贷款，由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费等），由被告朱剑豪负担。合同签订后，原告向被告朱剑豪发放贷款201000元。因被告朱剑豪于2019年８月12日开始逾期还款，原告遂委托广东诺为律师事务所提起本案诉讼，并支付律师费9951.24元。根据原告提交的还款计划表、欠款明细显示：截至2019年8月12日，被告朱剑豪尚欠借款本金为199024.73元。现原告主张被告朱剑豪清偿借款本金199024.73元及自逾期之日起至款项清偿之日止、合并按照年利率24%的标准计算的利息及罚息。本院认为，原告与被告朱剑豪签订的《最高额授信合同》《最高额抵押担保合同》《抵押贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，无违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方均应依约履行。原告向被告朱剑豪发放了贷款，已履行合同义务。被告朱剑豪未依约按时足额还款构成违约，应承担违约责任。原告主张被朱剑豪告一次性归还剩余借款本金，并自借款逾期之日起合并按年利率24%的标准支付利息、罚息至款项清偿之日止，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。《抵押贷款合同》约定原告因追偿贷款产生的律师费由被告朱剑豪负担，原告主张被告朱剑豪承担其已实际支付的律师费符合合同约定，本院予以支持。被告朱剑豪以广州市番禺区市桥街桥东路104号建发商贸城4梯801房产作抵押，抵押房产已办理抵押登记手续，抵押权依法成立生效，原告主张对依法处分该抵押房产所得价款享有优先受偿的权利，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。但该抵押权设立在后，故原告在设立在先的抵押债权之外对抵押房产享有优先受偿权。关于被告徐倩怡的责任承担，其向原告出具《同意书》，表示自愿对被告朱剑豪在合同项下的所有借款承担连带保证责任，故被告徐倩怡应对被告朱剑豪对原告的债务承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，上述《最高额授信合同》并未约定实现债权的顺序，故被告徐倩怡应对原告依法处分涉案抵押物所得价款优先受偿后的不足部分承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条之规定，判决如下：一、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告朱剑豪向原告广州海印互联网小额贷款有限公司偿还欠款本金199024.73元及利息、罚息（自2019年8月12日起以欠款本金199024.73元为基数，合并按年利率24%的标准计算至款项清偿之日止）；二、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告朱剑豪向原告广州海印互联网小额贷款有限公司支付律师费9951.24元；三、被告朱剑豪不履行上述判决，原告广州海印互联网小额贷款有限公司有权从依法处分被告朱剑豪名下的广州市番禺区市桥街桥东路104号建发商贸城4梯801房产所得的价款中，并在在先顺位抵押权人被担保债权优先受偿后的剩余部分中优先受偿（其中债权本金的最高限额为201000元）；四、被告徐倩怡对上述第一、二项判项确定的债务，在依法处分被告朱剑豪名下的广州市番禺区市桥街桥东路104号建发商贸城4梯801房产所得价款优先受偿后的不足部分承担连带清偿责任；五、驳回原告广州海印互联网小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2217元、财产保全费1564.88元，均由被告朱剑豪、徐倩怡负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 杨 婷二〇二〇年八月十二日书记员 陶诗雯法庭记录员王琼娜