重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0102民初3488号原告：中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行，住所地重庆市涪陵区兴华西路**，统一社会信用代码91500102908503249W。负责人：张保彬，该分行行长。委托诉讼代理人：游小强，重庆山语律师事务所律师。被告：况强，男，1987年6月9日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行（以下简称农行涪陵分行）与被告况强金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月16日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员孙潇潇独任审理，于2020年8月10日公开开庭进行了审理。原告农行涪陵分行的委托诉讼代理人游小强、被告况强均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告农行涪陵分行向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告归还原告截止2020年6月3日借款本金524221.81元、利息10939.72元、罚息52.72元、复利121.57元，共计535335.82元；2、被告支付从2020年6月4日起至借款本息还清之日止的罚息（以尚欠本金524221.81元为基数按年利率6.615%计收）、复利（以应付未付利息及罚息之和为基数按年利率6.615%计收）；3、被告支付原告律师费1500元；4、原告有权对被告况强所有的位于涪陵区房屋以折价或拍卖、变卖价款在以上债权范围内优先受偿；5、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年2月20日，被告况强向原告申请个人二手住房贷款55万元，同年3月9日双方签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：原告向被告提供借款55万元，用途为购买住房，借款期限为360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%，逾期利率从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，应付未付利息按中国人民银行规定计收复利，还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，借款发放日对应日为还款日。如被告未按期足额归还借款，原告有权提前收回发放的借款和利息。因被告的违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，被告应承担原告支付的律师费等。另双方签订《涪陵区房地产抵押合同》，以被告所有的位于涪陵区房屋为该贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。合同签订后，原告根据约定向被告指定账户支付借款55万元。但被告在履行还款义务过程中，存在多次未按期还款。截止2020年6月3日借款本金524221.81元、利息10939.72元、罚息52.72元、复利121.57元，合计535335.82元。综上所述，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》及《抵押贷款合同》是双方真实意思表示，受法律保护。被告未按合同约定按期足额归还原告贷款及利息构成违约，现原告根据合同约定宣布借款提前到期，被告应承担归还原告所有借款及支付利息的民事责任，且原告对被告提供抵押担保的房屋享有优先受偿权。为了维护原告的合法权益，根据法律之相关规定，依法向贵院提起诉讼，请求依法公正判决。被告况强辩称：原告起诉金额属实，现在我无法一次性还款。希望原告同意让我把逾期部分款项还清，继续贷款给我。原告农行涪陵分行围绕诉讼请求依法提交了证据：1、个人信贷业务申请表复印件，拟证实2017年2月20日，被告向原告申请购房贷款55万元的事实；2、个人购房担保借款合同复印件，拟证实2017年3月9日，原、被告签订合同，合同对借款金额、执行利率、借款期限、逾期罚息及复利等进行了约定；3、抵押合同复印件、不动产权证复印件，拟证实被告用其购买的兴华东路39号1-8-3号房屋为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记；4、房屋买卖合同复印件，拟证实被告购买二手房的情况；5、个人二手住房贷款资金划转授权委托书复印件，拟证实被告委托原告将贷款55万元支付至周亚林的账户；6、贷款审批通知书复印件、借款凭证复印件，拟证实原告于2017年3月14日将贷款55万元发放至被告指定账户，借款凭证载明还款方式为等额本息还款，执行年利率4.41%，逾期年利率6.615%；7、贷款基本信息及欠息说明、银行交易流水，拟证实截止2020年6月3日，被告欠款的情况，被告出现多次逾期情况；8、委托代理协议及发票复印件，拟证实产生的律师费1500元。被告况强对上述证据不持异议。本院在庭审中进行了审查，对上述证据的真实性、合法性、关联性均予以确认。被告况强未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年2月20日，被告况强填写《个人信贷业务申请表》，向原告农行涪陵分行申请个人购房贷款55万元。2017年3月9日，被告况强为借款人、抵押人与原告农行涪陵分行签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告况强向原告农行涪陵分行借款55万元，用于购买位于涪陵区房屋一套。借款期限为360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；还款方式为等额本息，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%；合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致的，以借款凭证记载为准；被告况强不可撤销地申请并授权原告将全部借款直接划入以下账户（户名：周亚林，账号62284804786********），如被告况强未按约定期限归还借款本金的，原告农行涪陵分行有权对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，原告农行涪陵分行依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；如被告况强未按约定足额偿还借款，原告农行涪陵分行有权提前收回已发放借款；因被告况强违约致使原告农行涪陵分行采取诉讼或仲裁方式实现债权的，被告况强应当承担原告农行涪陵分行为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。被告况强与原告农行涪陵分行还签订了《涪陵区房地产抵押合同》，以被告况强所有的涪陵区房屋为该贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，该套房屋的登记产权人为被告况强。2017年3月14日，原告农行涪陵分行已根据合同约定发放了全部贷款55万元至被告况强的指定账户，发放日的借款执行利率为年利率4.41%，逾期利率为年利率6.615%。被告况强自2018年11月16日出现第一次违约，2019年4月至今出现多次逾期还款情况。截止2020年6月3日尚欠借款本金524221.81元、利息10939.72元、罚息52.72元、复利121.57元，合计535335.82元。原告农行涪陵分行经催收无果，遂于2020年6月16日诉至本院。另查明，原告农行涪陵分行与重庆山语律师事务所签订委托代理协议，针对本案已支付律师费1500元。本院认为，原告农行涪陵分行与被告况强签订的《个人购房担保借款合同》、《涪陵区房地产抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。被告况强在借款后应当按合同约定按期足额偿还借款本息，被告况强未按合同约定足额偿还原告农行涪陵分行借款本息，其行为已构成违约，按借款合同约定，原告农行涪陵分行有权要求被告况强清偿所欠借款本息，并承担逾期还款的违约责任。被告况强自愿以其所有的位于涪陵区房屋为贷款向原告农行涪陵分行提供抵押担保，且已办理抵押登记，原告农行涪陵分行对该套房屋享有抵押权，在被告况强未清偿上述债务时，原告农行涪陵分行有权以该套房屋拍卖或变卖的价款在所享有的债权范围内优先受偿。故本院对原告农行涪陵分行的诉讼请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：一、被告况强在本判决生效后15日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行截止2020年6月3日借款本金524221.81元、利息10939.72元、罚息52.72元、复利121.57元，共计535335.82元；并支付以借款本金524221.81元为基数从2020年6月4日起至付清时止按年利率6.615%计算的罚息；支付以应付未付利息及罚息之和为基数从2020年6月4日起至付清时止按年利率6.615%计算的复利。二、被告况强在本判决生效后15日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行律师费1500元。三、原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行有权对被告况强所有的位于涪陵区房屋的拍卖、变卖、折价价款在以上债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9170元，减半收取4585元,由被告况强负担。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日起算。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审 判 员 孙潇潇二〇二〇年八月二十七日法官助理 李霖杰书 记 员 邓晓琴