贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)黔2301民初4067号 原告：中国工商银行股份有限公司兴义分行，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市瑞金北路**。 负责人：龙梅，该分行行长。 委托诉讼代理人：翟晶晶，贵州心达律师事务所律师，特别授权代理。 委托诉讼代理人：周先芳，贵州心达律师事务所律师，特别授权代理 被告：李应刚，男，1981年6月1日生，布依族，贵州省兴义市人，住贵州省兴义市。 被告：郎平，女，1982年9月20日生，布依族，贵州省兴义市人，住贵州省兴义市。 原告中国工商银行股份有限公司兴义分行（以下简称中国工商银行兴义分行）与被告李应刚、郎平金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行兴义分行的委托诉讼代理人周先芳、被告李应刚到庭参加诉讼，郎平经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 中国工商银行兴义分行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院判决解除原告与被告李应刚、郎平签订的《个人购房借款／担保合同》;2.请求人民法院依法判令被告李应刚、郎平立即偿还原告贷款本金1194575.37元并按照年利率9.9225%计付合同约定利息、罚息、复利至贷款本息清偿完毕之日止，截至2020年4月9日已积欠利息66003.55元、罚息8698.31元、复利2834.77元;合计77536.63元；3.请求人民法院依法判令被告李应刚、郎平赔偿原告为催收贷款委托律师诉讼产生的律师费代理费31803元;4.请求人民法院依法判决原告对被告李应刚、郎平提供抵押的位于兴义市房屋及土地使用权（房屋权属证书编号：市房权证兴字第××号，土地使用权证书编号：兴市国用（2012）第0124号）折价、拍卖、变卖所得价款就第2、第3项诉请的款项享有优先受偿权;5.本案诉讼费由被告李应刚、郎平共同承担。事实和理由：2013年4月16日，被告李应刚、郎平因购买商用房需要，共同向原告申请贷款，于2013年6月初与原告签订了《个人购房借款／担保合同》，合同约定：原告向被告发放贷款2400000元，贷款期限为10年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮35%确定，还款方式为按月等额本息还款;若借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利率基础上加收50%;借款人未履行其在合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，均构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并可解除合同;因借款人违约原告贷款而产生的一切费用和损失均由借款人负责;另合同还约定被告李应刚、郎平自愿提供其所有的位于位于兴义市房屋及土地使用权（房屋权属证书编号：市房权证兴字第××号，土地使用权证书编号兴市国用（XXXX）第XXXX号）作为前述贷款的抵押物，共同在合同的抵押人签字处签字并就抵押事项办理了抵押权登记，取得他项权利证书（证书编号：市房他证兴字第××号）。合同约定担保范围是本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用;并且约定贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，原告均有权行使抵押权，抵押登记的房屋和土地的登记状况与现状是一致的。合同还约定，关于该合同引发的争议可向原告所在地的人民法院提起诉讼借款合同签订当日，原告依约向被告李应刚工商银行账户发放了贷款2400000元，履行了合同义务。但被告李应刚、郎平履行了部分合同义务后自2019年6月至2020年3月连续发生逾期还款，根据借款合同的约定，原告有权解除与被告李应刚、郎平的借贷关系，宣布贷款提前到期，要求被告李应刚、郎平立即清偿全部借款本息并按照合同约定计收逾期还款期间的罚息和复利为依法催收债权，原告委托贵州心达律师事务所指派律师作为原告代理人提起诉讼，根据委托合同约定，原告需支付律师代理31803元，该笔费用系因被告违约而产生，根据合同约定应由被告承担。 李应刚辩称：已收到要素表，无异议，原告诉请属实，对原告诉请金额无异议、对抵押情况无异议，但我与郎平已经于2019年离婚，我个人愿意承担本案全部债务，我想与原告协商，给我点时间筹集资金。 郎平经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参与诉讼，且未在举证答辩期限内提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下： 一、合同约定贷款概况： 2013年4月16日，李应刚、郎平向中国工商银行兴义分行填写了贷款申请表申请贷款，2013年6月9日，李应刚作为借款人及抵押人、郎平作为抵押物共有人与中国工商银行兴义分行签订《个人购房借款／担保合同》，约定：贷款用于购买兴义市云南街汇丰园Ａ幢41-44号房屋，贷款金额2400000元。贷款期限120个月，还款方式为按月等额本息，贷款利率遇基准利率调整（自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率，如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮35%确定并执行新的利率，逾期后在贷款基准利率水平上加收50%。李应刚、郎平将登记在二人名下所有的位于兴义市房屋依法抵押给原告。 二、抵押概况 李应刚作为抵押人、郎平作为抵押物共有人与抵押权人中国工商银行兴义分行签订了《个人购房借款／担保合同》和抵押物清单，将登记在二人名下所有的位于兴义市房屋【不动产权证号：市房权证兴义字第××号，建筑面积：1477.5㎡,所有权人：郎平、李应刚；土地使用权证号：兴市国用（2012）第0124号，使用权面积：224.00㎡，使用权类型：划拨，使用权人：李应刚】办理了以中国工商银行兴义分行为房屋他项权利人的抵押权登记（证明号：市房他证兴字第××号）,中国工商银行兴义分行已经取得该房屋他项权证。 三、履行情况： 中国工商银行兴义分行实际发放贷款的时间为2013年6月9日，金额2400000元，李应刚、郎平自2019年6月起未按时偿付款项。截至2020年4月9日，李应刚、郎平尚欠逾期本金238850.13元、未到期本金955725.24元、利息66003.55元、罚息8698.31元、复息2834.77元。 综上所述，郎平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参与诉讼，且未在举证答辩期限内提交书面答辩状，视为其对举证、答辩权利的放弃。在夫妻关系存续期间，李应刚作为借款人及抵押人、郎平作为抵押物共有人向中国工商银行兴义分行贷款，郎平虽非合同上的借款人，但该笔贷款为夫妻共同债务，郎平应承担还款责任，另虽李应刚称双方已经离婚且自愿个人承担本案全部债务，但夫妻双方之间的债权债务分担不能对抗债权人中国工商银行兴义分行，郎平仍应该履行还款责任。 中国工商银行兴义分行与李应刚、郎平对《个人购房借款/担保合同》的履行方式特别是提前到期的事由进行了约定，现因李应刚、郎平逾期还款致使出现合同约定提前到期的违约情形，中国工商银行兴义分行主张解除双方签订的《个人购房借款/担保合同》，符合合同约定，应予准许。 截止2020年4月9日所欠的本金、利息、罚息、复利共计1272112元，李应刚、郎平应当清偿，之后的利息以尚欠借款本金与利息之和即1260578.92元为基数按照当前贷款基准利率上浮35%后加收50%即年利率9.9225%计算至清偿之日止，对原告主张将罚息、复利计入本金再计算利息不符合约定，不予支持。 李应刚、郎平将登记在二人名下所有的位于兴义市房屋向中国工商银行兴义分行作出抵押，并依法办理了以中国工商银行兴义分行为权利人的他项权利登记，该抵押权已设立，但抵押房屋所涉土地为划拨，中国工商银行兴义分行抵押权受偿范围应当在抵押房屋拍卖价款上交相当于土地出让金的余额后在本案债权范围内享有优先受偿权。 另关于中国工商银行兴义分行主张的为实现债权的律师费，虽然提交了委托代理合同，但未提交证据证明该费用已实际产生，故对该请求不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第五十六条，《中华人民共和国物权法》第九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)的补充规定》第二十四条第一款、第二十五条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除中国工商银行股份有限公司兴义分行与李应刚、郎平签订的《个人购房借款/担保合同》； 二、限李应刚、郎平于判决生效后十日内偿还中国工商银行股份有限公司兴义分行截止至2020年4月9日止所欠本金、利息、罚息、复利共计1272112元，并从2020年4月10日起以尚欠借款本金及利息之和即1260578.92元为基数按照年利率9.9225%计算至清偿完毕之日止； 三、中国工商银行股份有限公司兴义分行对登记在李应刚、郎平名下所有的位于兴义市【不动产权证号：市房权证兴义字第××号；土地使用权证号：兴市国用（XXXX）第XXXX号；抵押权证明号：市房他证兴字第××号】折价、拍卖、变卖所得款项在上交相当于土地出让金后的余额在前述债权及本案诉讼费范围内享有优先受偿权； 四、驳回中国工商银行股份有限公司兴义分行的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费16636元，减半收取8318元，由中国工商银行股份有限公司兴义分行承担308元，李应刚、郎平承担8000元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审 判 员 谢贤斌 二〇二〇年八月七日 法官助理 张青廷 书 记 员 贺小桃