贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0112民初2768号原告：贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市乌当区北衙商务综合楼**，统一社会信用代码91520100065751198M。法定代表人：齐祖巢，该银行董事长。委托诉讼代理人：杨宇，该银行员工，特别授权代理。被告：谷小辉，男，1981年9月10日出生，汉族，住贵州省贵阳市乌当区。被告：雷世飞，女，1988年4月18日出生，穿青人，住址同上。原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司（以下简称富民银行）与被告谷小辉、雷世飞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告富民银行的委托诉讼代理人杨宇到庭参加了诉讼，被告谷小辉、雷世飞经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告富民银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告谷小辉偿还原告借款本金50000元及利罚复息2223.83元，共计52223.83元（该金额暂计算至2020年5月28日，实际金额按合同约定计算至被告实际清偿日为止，利随本清）；2.判决被告雷世飞（借款人配偶）对上述债务承担共同还款责任；3.案件受理费、保全费、公告费由被告谷小辉、雷世飞负担。事实和理由：2019年6月5日，原告与被告谷小辉签订《个人信用借款合同》（合同号6681120190002227），约定原告向被告谷小辉发放50000元短期借款，借款用途为借新还旧，贷款期限自2019年6月5日起至2020年6月4日止，贷款月利率为10.2‰，还款方式为到期还本，按月结息，即贷款期内按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。逾期按约定利率加收50%计息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。合同签订时，被告谷小辉与雷世飞于2008年10月15日已登记结婚，且被告雷世飞还向谷小辉的该笔借款签订了《共同还款承诺书》，为谷小辉的贷款承担连带共同还款责任。合同签订后，原告于2019年6月5日依约向被告谷小辉指定的账户62×××71发放了借款50000元，但被告谷小辉借款后未按时支付贷款本息，被告雷世飞也未履行共同还款责任，现诉请法院依法判决。被告谷小辉、雷世飞经本院传票传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2019年6月5日，贷款人富民银行东风支行与借款人谷小辉签订了《个人信用借款合同》（合同编号为6681120190002227），合同约定，借款人谷小辉向富民银行东风支行借款50000元用于借新还旧，借款期限为2019年6月5日至2020年6月4日，借款月利率为10.2‰，若遇中国人民银行基准贷款利率调整，借款期限在一年（含）以下的，约定利率不变，借款期限超过一年的，则利率根据中国人民银行利率政策调整而作相应调整，调整方式为“不调整”。还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。合同还约定，借款人存在未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息等情形，贷款人有权停止本合同尚未发放的贷款、提前收回未到期贷款，同时，借款人未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按借款合同约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。同日，谷小辉配偶雷世飞向富民银行东风支行出具了《共同还款承诺书》，自愿作为连带共同债务人对谷小辉与富民银行东风支行2019年6月5日签订的编号为6681120190002227《个人信用借款合同》（贷款额度50000元，借款期限12月）的全部债务（包括贷款本金、利息、逾期罚息、违约金、损失赔偿金、实现债权的费用等）承担连带共同还款责任。另查明，贷款手续完善后，富民银行东风支行于2019年6月5日按约将贷款50000元发放给了谷小辉，谷小辉在富民银行东风支行出具的《借款借据》中签名捺印，《借款借据》载明借款月利率为10.2‰，借款用途为借新还旧,还款方式为到期还本、按月结息。履行借款合同过程中，谷小辉未按时向富民银行东风支行支付利息，且借款期限届满后仍未将借款本息结清，截至2020年8月20日本案开庭之日，谷小辉除借款本金50000元未偿还外，尚欠富民银行东风支行借期内欠息2593.20元、罚息1650.05元、复利176.45元未支付。本院认为，富民银行东风支行是富民银行的分支机构，根据《中华人民共和国民法总则》第七十四条的规定，富民银行东风支行从事商业贷款活动所产生的民事责任由其上级法人单位富民银行承担；基于民法的权利义务对等原则，富民银行承担了其分支机构东风支行从事民事活动所产生的民事责任，也应享有东风支行从事民事活动所享有的民事权利。因此，富民银行作为原告提起本案诉讼主张案涉贷款债权，主体资格适格。本案中，富民银行与谷小辉签订的《个人信用借款合同》是双方当事人之间的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。富民银行已依约向谷小辉发放了贷款50000元，谷小辉理应根据双方约定按月向富民银行归还借款利息，但其在履行借款合同过程中，未按时履行支付利息的义务，且借款期限届满后亦未将借款本金偿还给富民银行，其行为已经构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条的规定，富民银行诉讼谷小辉偿还借款本金50000元于法有据，本院予以支持。对于富民银行主张的利息、复利、罚息。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条的规定及《个人信用借款合同》的约定，富民银行有权主张谷小辉支付应付而未付的利息及因此产生的复利及罚息。因谷小辉的案涉借款已经到期，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条、第二十五条及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第一款的规定，谷小辉除了要支付借期内应付而未付的利息之外，还应当支付复利及罚息，故富民银行诉请谷小辉支付利息、复利、罚息于法有据,本院予以支持。本案中，根据原、被告约定，罚息月利率为15.3‰[即10.2‰×（1+50%）]，该计算标准符合前述规定，且未超过年利率24%，本院予以采纳。因庭审中已查明截至2020年8月20日，谷小辉除了借款本金50000元未偿还给富民银行之外，尚有已产生的借期内欠息2593.20元、罚息1650.05元、复利176.45元未支付给富民银行，因该银行主张息随本清，故富民银行诉请谷小辉支付借期内欠息、罚息、复利，本院按庭审中查明的金额予以支持。因案涉借款已经到期，故2020年8月21日之后的罚息、复利应分别以借款本金50000元、借期内的欠息2593.20元为计算基数，按借款合同约定的罚息月利率15.3‰为标准计算至本金50000元、借期内的欠息2593.20元分别清偿完毕之日止。关于雷世飞如何承担责任的问题。谷小辉与雷世飞系夫妻关系，雷世飞向富民银行出具了《共同还款承诺书》，承诺对谷小辉的前述债务承担共同还款责任，该承诺书系其自愿出具，内容未违反法律规定，本院予以采纳。根据雷世飞向富民银行出具的承诺书及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，谷小辉所欠富民银行的前述借款本息为其与雷世飞的夫妻共同债务，故雷世飞在本案中应与谷小辉一并承担共同还款责任。对于富民银行主张的保全费、公告费由谷小辉、雷世飞负担的诉请，因该两项费用并未实际产生，本院对此不予支持。被告谷小辉、雷世飞经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证和抗辩的权利，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告谷小辉、雷世飞于本判决生效之日起五日内偿还原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司借款本金人民币50000元，并支付利息、罚息、复利（截至2020年8月20日的借期内欠息为2593.20元、罚息为1650.05元、复利为176.45元；其后的罚息以借款本金50000元为计算基数并按罚息月利率15.3‰为标准计算至本金50000元清偿完毕之日止，复利以借期内的欠息2593.20元为计算基数并按罚息月利率15.3‰为标准计算至欠息2593.20元清偿完毕之日止）；二、驳回原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费576元，由被告谷小辉、雷世飞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  梁国辉二〇二〇年八月二十六日法官助理毛宇迪书记员王礼斌