湖南省桂阳县人民法院刑 事 判 决 书（2020）湘1021刑初104号公诉机关湖南省桂阳县人民检察院。被告人张某某，男，1968年10月24日出生，汉族，大专文化程度，出生地湖南省桂阳县，户籍所在地湖南省郴州市苏仙区，现住地湖南省桂阳县。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2019年6月5日被桂阳县公安局刑事拘留，2019年7月8日经湖南省桂阳县人民检察院批准，当日由桂阳县公安局执行逮捕。2020年1月23日，湖南省桂阳县人民检察院决定对其取保候审。2020年5月26日本院决定对其逮捕，同日由湖南省桂阳县公安局执行逮捕。现羁押于湖南省桂阳县看守所。辩护人刘光保，湖南志浩律师事务所律师。湖南省桂阳县人民检察院以湘桂检公诉刑诉［2020］20号起诉书指控被告人张某某犯违法发放贷款罪一案，于2020年5月26日向本院提起公诉。本院于同日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年6月11日在本院驻桂阳县看守所审判庭公开开庭审理了本案。湖南省桂阳县人民检察院指派检察官肖阿梅出庭支持公诉，被告人张某某、辩护人刘光保到庭参加诉讼。本案现已审理终结。湖南省桂阳县人民检察院指控：2009年至2010年期间，阳某1以其本人与儿子阳某2、阳奥林、阳某3前的名义在原桂阳县农村信用合作联社（现改制为湖南桂阳县农村商业银行股份有限公司）共贷款780万元，并以郴州市香雪公馆项目一楼门面（105-108、1012）进行抵押担保。至2012年12月25日，上述四笔贷款均已逾期未还。被告人张某某（原系桂阳县农村信用合作联社城郊信用社主任）在原桂阳县农村信用合作联社党委书记、理事长何纯情（另案处理）授意下，经审贷会成员审批，对上述四笔贷款进行转据。2012年12月29日，被告人张某某在阳某2本人没有到场核实真伪，且未办理财产抵押登记的情况下，以“阳某2”申请贷款的名义发放贷款780万元给阳某1，用于对上述四笔贷款转据处理，偿还了之前申请的780万元逾期贷款，导致转据后发放的780万元贷款至今无法追回。2019年6月5日，被告人张某某经桂阳县公安局电话传唤，主动到案，并如实供述了其罪行。公诉机关为证实指控的事实，当庭宣读和出示了书证、证人证言、被告人供述与辩解等证据。公诉机关认为，原桂阳县农村信用联社违反国家规定发放贷款，数额巨大，被告人张某某为直接责任人，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一、三款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。被告人张某某主动投案，如实供述犯罪事实，构成自首，可从轻或减轻处罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，诉请本院依法判处。被告人张某某辩称，其作为原桂阳县农村信用联社城郊信用社主任，发放贷款的权限是在三十万元以内，三十万元以上的数额需联社审批决定。该笔贷款的发放，他请示了联社领导，并经审贷会研究决定，如果审贷会不批准其也发放不了贷款，审贷会对该笔贷款的发放负有责任。而且领导同意为该笔贷款先发放再补手续，其作为发放该笔贷款的直接责任人，名义贷款人阳某2没有到场进行面签的情况下就予以办理贷款发放手续，这是他的工作失误。他对公诉机关指控的罪名和犯罪事实均无异议，表示认罪服法，希望法院对其从轻处罚。辩护人刘光保提出的辩护意见是，1、本案是单位犯罪，被告人虽然可定为直接责任人，但其在案件中的作用相对其他的直接负责的主管人员而言，是处于从属地位的，起次要或辅助作用。理由如下：（1）根据桂阳县农村信用合作联社《关于明确贷款发放必备条件和贷款发放权限的通知》的规定，被告人张某某没有发放780万元贷款的权限。（2）从该笔贷款发放的流程看，也不应该由被告人张某某来承担主要责任。①本案涉案的贷款780万元，是2012年11月18日直接由贷审会审批同意，根本没有贷款发放规定的前置程序。被告人张某某是于2012年12月23日或24日在时任桂阳县农村信用合作联社理事长何纯情的指示下才进入到该笔贷款发放的过程中来，于2012年12月29日成为该笔贷款的包收责任人。②从该笔780万元贷款的贷款人阳某2看，他是在校学生，是完全不具备有贷款780万元的条件。贷审会在没有经过贷款发放的前置调查程序情况下，直接作出决定发放780万元给不具备贷款条件的阳某2，已经严重违规，不论张某某还是其他人来落实贷款发放的后续工作，也不论是张某某还是其他人如何做到“到场核实真伪且办理财产抵押登记”，都摆脱不了违规的结果。2、没有办理财产抵押登记的原因不在被告人张某某，主要是阳某1交不起抵押物过户的费用，所以无法办理质押手续。3、该笔贷款尚有挽回损失的余地，可以通过民事诉讼的途径实现。4、被告人属于自首，应当从轻或减轻处罚。5、被告人通过家人向桂阳县清收不良贷款领导小组办公室缴纳了人民币20万元，作为本案挽回部分贷款损失的方式上缴。6、被告人认罪，在桂阳县人民检察院签署了《认罪认罚具结书》，亦可从轻或减轻处罚。综上，请求法院对被告人免予刑事处罚。经审理查明：2009年至2010年期间，阳某1以其本人与儿子阳某2、阳奥林、阳某3前的名义在原桂阳县农村信用合作联社（现改制为湖南桂阳县农村商业银行股份有限公司）共贷款780万元，并以郴州市香雪公馆项目一楼门面（105-108、1012）进行抵押担保。至2012年2月8日，上述四笔贷款均已逾期未还。2012年底，桂阳县农村信用合作联社为了处置到期贷款，完成到期贷款收回率、控制不良贷款占比，决定对2012年年度到期贷款进行筛查处置。桂阳县农村信用合作联社信贷部根据各支行、营业部上报的数据，整理上交联社领导。2012年11月18日，联社审贷会召集审贷会成员开审贷会，统一研究处置了一批到期贷款，同意对此批到期贷款进行换据，其中就有阳某1、阳某3前、阳奥林、阳某2父子四笔到期贷款780万元。当日审贷会由何朗生（联社主任、审贷会主任）主持，参会人员有张建民（监事长）、张某（副主任）、何某（副主任）、欧阳忠虎（信贷部主任）、李晓华（风险部主任）、陈某（稽核部主任）。到会的审贷会成员均同意对阳某1、阳某3前、阳奥林、阳某2四人四笔到期借款共计780万元以阳某2名义换据780万元，用于归还四人到期贷款。2012年12月25日，时任桂阳县农村信用合作联社城郊信用社主任的被告人张某某在原桂阳县农村信用合作联社党委书记、理事长何纯情（另案处理）授意下，经审贷会成员审批，对上述四笔贷款进行转据。2012年12月29日，被告人张某某在阳某2本人没有到场核实真伪，且未办理财产抵押登记的情况下，以“阳某2”申请贷款的名义发放贷款780万元给阳某1，用于对上述四笔贷款转据处理，偿还了之前申请的780万元逾期贷款，导致转据后发放的780万元贷款至今无法追回。2019年6月5日，被告人张某某经桂阳县公安局电话传唤，主动到案，并如实供述了其罪行。2020年1月23日，被告人张某某通过其家属向桂阳县清收不良贷款领导小组办公室缴纳了人民币20万元，作为本案挽回部分贷款损失的方式上缴。2020年3月5日，被告人张某某向湖南省桂阳县人民检察院签署《认罪认罚具结书》，对指控的犯罪事实和证据没有异议，并自愿认罪认罚，同意公诉机关提出的量刑建议和适用程序适用。证实上述事实的证据如下：1、接报案登记表、立案决定书证明：被告人张某某涉嫌阳某1等人骗取贷款一案，由报案人匿名于2019年5月7日10时许报案至桂阳县公安局。该局经过审查，于2019年6月5日立案进行侦查。2、到案说明证明：2019年6月5日经电话传唤，被告人张某某主动到桂阳县公安局接受讯问。被告人张某某到案后，对其涉嫌违法发放贷款一事供认不讳。3、任职文件证明：2010年至2011年期间，桂阳县农村信用合作联社贷款审批委员会成员调整及人事任免情况。明细如下：（1）2010年10月8日发布任职文件（桂信联【201081】号），决定调整贷款审批委员会组成人员为：主任何纯情；副主任何朗生；成员张建民、张某、何某、陈某、陈建华。（2）2010年11月5日发布任职文件（桂信联【2010194】号），决定增补李晓华为贷款审批委员会成员。（3）2011年3月8日发布任职文件，决定调整欧阳忠虎为贷款审批委员会成员，陈建华不再担任贷款审批委员会成员。（4）2011年3月7日发布任职文件（桂联社【2011121】号），决定聘任谢爱平为联社办公室主任；谭长生为联社党委办主任；彭海波为联社人事部主任；张南岳为联社财务部主任；杨小和为联社会计核算中心主任；欧阳忠虎为联社业务部主任；胡杰文为联社改革办主任；陈某为联社稽核部主任；谢向东为联社中间业务部主任；陈知生为联社远程监控中心主任；王卫为联社监察室主任；陈建华为联社保卫部主任；刘宁为联社工会办主任；罗院法为联社贷款营销部主任；徐树高为联社资产管理中心主任；刘清庆为联社基建办主任；雷艳侠为联社事后监营中心主任；杨小平为联社营业部主任；李积群为资产保全部副主任；陈秀清为联社人事部副主任；陈飞燕为联社业务部副主任；李宇兰为联社稽校部副主任；罗忠泽为联社保卫部副主任；周国银为联社监察室监察员（正股级）；何诗清为联社资产管理中心副主任（正股级）；张恩力为联社贷款普销部一部经理（正股级）；张西岳为联社营业部副主任（正股级）；谭小青为联社营业部副主任；张虹为联社营业部副主任。4、贷款审批流程证明：2013年4月28日，桂阳县农村信用合作联社发布《关于明确贷款审批权限与审批流程通知》，该文件明确了贷款审批权限和审批流程。其中，除福祥便民卡业务外，100万元以上的贷款业务由联社贷款审批委员会审批。5、贷款发放权限证明：2012年4月19日，桂阳县农村信用合作联社发布《关于明确贷款发放必备条件和贷款发放权限通知》（桂信联【2012】47号），该文件明确了贷款发放的必备条件以及权限明细：（1）明确规定，自然人抵押担保贷款，还款承诺书必须面签，信用社有两人或两人以上在场。抵押物他项权证原件，并经有权部门评估的证明文件。（2）贷款发放流程：借款人申请→信用社受理→调查→呈报业务部→分管领导审查→提交审贷会研究→办理抵押担保手续→借款人存放股金→办理放款手续→录入关联人、采集图像→贷后跟踪管理→到期收回处理。（3）城关信用社的发放单户单笔和单户累计贷款余额审批权限为30万元。6、780万元贷款审批委员会审批记录、电脑审批记录证明：2012年11月18日，阳某2申请的780万元贷款通过了桂阳县农村信用合作联社贷款审批委员会的审批。7、郴州市振兴房地产开发有限公司证明证明：2019年6月20日，经侦查员调取郴州市振兴房地产公司本部的资金流向及会计凭证，证明阳某1、阳某3前、阳奥林、阳某2与该公司本部无业务往来。（注：办案机关提供建行北湖支行43×××24，该账户资金来往需与香雪公馆项目部财务进行核实。）8、阳某1、阳某3前、阳奥林、阳某2名下不动产信息查询资料证明：（1）阳某1：郴州市国庆南路与香雪路交叉口香雪公馆2012；目前状况：［2017］湘10**执保159号，桂阳县人民法院进行预查封登记。之前抵押情况：桂阳县农村信用社在2010年7月5日对该房产进行了预售商品房抵押权预告登记，抵押期限为2009年1月19日至2010年1月19日，债权数额100万元，登记号为210003096。（2）阳某2：郴州市国庆南路与香雪路交叉口香雪公馆107、108（均被查封）。目前状况：［2017］湘10**执保159号，桂阳县人民法院进行预查封登记。之前抵押情况：桂阳县农村信用社在2010年2月5日对该房产进行了预售商品房抵押权预告登记，抵押期限为2010年2月3日至2012年2月3日，债权数额分别为195万元、105万元，登记号为210001111-1112。（3）阳奥林：郴州市国庆南路与香雪路交叉路口香雪公馆105、106（正常）。目前状况：无查封。之前抵押情况：桂阳县农村信用社在2010年2月5日对该房产进行了预售商品房抵押权预告登记，抵押期限为2010年2月3日至2012年2月3日，债权数额分别为150万元、150万元，登记号为210001113-1114。（4）阳某3前：郴州市国庆南路与香雪路交叉路口香雪公馆1012（正常）。目前状况：无查封。之前抵押情况：桂阳县农村信用社在2010年7月14日对该房产进行了预售商品房抵押权预告登记，抵押期限为2009年1月19日至2010年1月9日，债权数额为50万元，登记号为210003098。（5）阳某1：陈家巷小区3栋802（现被查封）：目前情况：［2017］湘10**执保159号，桂阳县人民法院进行查封登记。期限为2018年6月12日至2021年6月11日。之前无查封、抵押情况。9、阳某2780万元贷款相关资料（包括①省农村信用社贷款发放通知书：2012年12月29日放款给阳某2780万元。②承诺书：2013年1月18日签订承诺书，承诺将香雪公馆108、107、105、106继续为阳某2的708万元进行抵押担保。③还本付息授权委托书、房屋价值认定协议书、个人贷款合同；④抵押合同：2012年12月25日阳某2与信用社签订。）证明：2012年12月25日，阳某2与桂阳县农村信用合作联社签订个人贷款合同、抵押合同等协议，向桂阳县农村信用合作联社城郊信用社贷款780万元，期限为36个月（自2012年12月29日起至2015年12月29日止），同时以郴州市北湖区香雪公馆一楼门面526.71ｍ2作为抵押物，抵押金额为780万元。（相关借款材料均有“阳某2”的签名字样。）虽然签订了抵押合同，但未进行抵押登记。只有2013年1月18日，阳某1承诺将阳某2名下的107、108以及阳奥林的105、106作为该708万元贷款的担保。10、借据及取款凭证证明：（1）2009年1月22日，阳某1、阳某3前分别向桂阳县农村信用合作联社借款100万元，共200万元，期限为12个月（自2009年1月22日其至2010年1月22日止）。（2）2010年2月8日，阳某2、阳奥林分别向桂阳县农村信用合作联社贷款290万元，共580万元，期限为24个月（自2010年2月8日起至2012年2月7日止）。（3）在款项进入以上贷款人账户后，所有取款交易均有合法手续，均有贷款人本人签名。（4）2012年12月29日，桂阳县农村信用合作联社就阳某1、阳某3前、阳某2、阳奥林四人共计780万元贷款开具了收回贷款凭证，同日以“阳某2借款780万元”为内容开出借据一份（有借款人“阳某2”的签名字样）。11、经查询阳某1、阳某3前、阳某2、阳奥林四人贷款账户的资金动态，证明：阳某1、阳某3前、阳某2、阳奥林贷款除用于郴州香雪公馆基建投入外，还用于利息扣除与其他开支（具体不明）；其中阳某2、阳奥林的贷款除用于利息扣除外，均转给了阳某1。12、阳某1、阳某3前200万元贷款资料证明：2009年1月19日，阳某1、阳某3前分别与桂阳县农村信用合作联社签订借款合同，借款100万元（均以香雪公馆一楼门面为抵押），借款期限12个月，合同编号分别为：桂信联城郊借字［2009］第001号、第002号。13、阳某2290万元贷款资料证明：2010年2月2日，阳某2与桂阳县农村信用合作联社签订借款合同，申请借款额度300万元，后实际借款290万元（以香雪公馆在建工程抵押），借款期限24个月，合同编号为桂信联城郊借寄［2010］第004号。14、阳奥林290万元贷款资料证明：2010年2月2日，阳奥林与桂阳县农村信用合作联社签订借款合同，申请借款额度300万元，后实际借款290万元（以香雪公馆在建工程抵押），借款期限24个月，合同编号为桂信联城郊借字［2010］第003号。15、桂阳县人民法院（2017）湘1021民初2247号金融借款合同纠纷案案卷证明：因阳某1逾期未还2012年12月29日阳某2借款36个月的780万元贷款，桂阳县农村信用合作联社于2017年11月6日对阳某2、阳某1向桂阳县人民法院提起民事诉讼，桂阳县人民法院审查后于2019年3月4日作出（2017）湘1021民初2247号民事裁定书，裁定驳回起诉。16、桂阳县清收办关于清收阳某2不良贷款的情况说明证明：2016年12月28日后，桂阳县清收办根据县政府授权就阳某2转据贷款780万元组织清收工作，但截止2019年7月31日，阳某2此笔780万元借款本息尚未偿还。17、个人贷款管理暂行办法证明：被告人张某某违反了：“第十二条贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料；第十三条贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实；第十四条贷款调查包括但不限于（五）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力；第十五条贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅。采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法；第十七条贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度；第二十三贷款人应与借款人签订书面借款合同，需担保的应同时签订担保合同。贷款人应要求贷款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外。”18、户籍资料证明：被告人张某某作案时年满18周岁，具有完全刑事责任能力。19、健康检查登记表证明：被告人张某某入看守所体检时，无影响羁押的严重疾病，符合收押条件。20、证人阳某1的证言证明：2007年他和郴州的罗朝平合伙承建了郴州香雪公馆的开发项目。为了这个项目具体借款如下：当时他通过朋友介绍认识了桂阳县农村信用合作联社的何纯情，何纯情帮他和他大儿子阳某3前于2009年分别在桂阳县农村信用合作联社借款100万共200万元。2010年底这200万元到期，因为当时基建还在搞，资金还在投入，借款本金还不起，所以他又找到何纯情说了这个情况，后他又以其儿子阳奥林、阳某2的名义分别贷款290万，共580万。大概是2012年年底，因为他前面的几笔贷款已经到期，桂阳县农村信用合作联社的工作人员多次联系他催他还钱（他因为当时钱在工地搞建设周转，本金还不起），桂阳县农村信用合作联社的工作人员就要他将前面的四笔贷款换据成一笔，经过协调，他又以其小儿子“阳某2”的名义在桂阳县农村信用合作联社借款780万元，他用这780万还清了前面说的四笔贷款。开始他这笔780万元贷款一直在还利息，大概是2015年的样子，他大儿子阳某3前因病去世，家里变得很困难，利息也无法按时还了，桂阳县农村信用合作联社的工作人员多次联系他，要他及时还款，他解释称因其长子阳某3前将香雪公馆的钱拿出去投资还没有收回，等收回钱他再还借款和利息。结果到现在他也没有收回这些投资的钱，所以他无法归还贷款和所欠的利息。其长子阳某3前将他从桂阳县农村信用合作联社贷款开发郴州香雪公馆的收益基本全部带到了西藏投资矿产。他前面几笔贷款都是用于香雪公馆的建设施工（付工程款）。关于2009年元月22日他和阳某3前到桂阳县农村信用合作联社借款200万，贷款借据和相关手续上签字的问题：这两笔借款都是银行的工作人员做好的资料，他和阳某3前当面签的字。这两笔贷款2008年就申请了，2008年香雪公馆还在搞基础建设无法提供抵押物，桂阳县农村信用合作联社的何纯情当时没有给他贷这笔款。后来香雪公馆建到8楼，有抵押物了桂阳县农村信用合作联社才给他们贷的款。这个200万的抵押物是香雪公馆1012号和2012号门面，抵押物是施工图纸和购买合同。施工图纸上有这个门面，但是后来他们在实际操作中（建筑施工）好像有改动。当时桂阳县农村信用合作联社的工作人员也去查看过多次。他现在就记得桂阳县农村信用合作联社一个个子矮矮的、名叫陈某的去了，当时的手续资料都是陈某操作的，陈某好像去过几次。他另外两个儿子各贷款290万，共580万的情况具体如下：2010年年初（具体时间记不清了），他和其长子阳某3前在桂阳县，因为当时资金周转不够，不能按时还款，只有举新债还旧债。他还给两个儿子阳奥林、阳某2做了工作要求以阳奥林、阳某2的名义到桂阳县农村信用合作联社借款每人290万元。阳奥林、阳某2当时在中南大学读书，也都听他的话，没什么意见。银行给阳奥林、阳某2放款的时候阳奥林、阳某2均来桂阳县农村信用合作联社当面签了字。钱批下来以后，银行要求以阳奥林和阳某2的身份证开存款账户，阳奥林、阳某2就都开了存款账户，290万就打到了阳奥林、阳某2开的存款账户上去了。当时信用社的一个姓何的女主任不肯放款，说资产抵押不符合规定。他以阳奥林、阳某2名义贷款的抵押物依然是他去办理的抵押登记，当时信用社也去了人。在房产局的档案上信用社的工作人员和他都签了字。他的抵押物也是香雪公馆的4个门面，当时门面价格是议价（当时市场门面价格行情是4万多一平方米，具体议价多少记不清了）。他借的这580万元，还了前面200万元，剩下的钱都用于支付香雪公馆的建设是施工付款了。关于2012年12月29日以阳某2的名义贷款780万元的具体情况如下：当时年底了他还不起前面的借款，桂阳县农村信用合作联社工作人员要求他和几个儿子的贷款780万元转据成一笔，也就是借新款还旧款。于是他就用“阳某2”的名义在桂阳县农村信用合作联社借款780万元归还了前面的贷款，钱具体是怎么转弯的记不得了。当时他用阳某2的名义借款780万元，阳某2本人并不知情，后来知道这事以后还责怪了他。借据上的签字好像是阳某3前代签的字，但是担保书和保证书上他的名字都是其本人签字的。他当时之所以让阳某3前代签是因为他模仿阳某2的字模仿的不像。而且他用阳某2的名义去贷款这780万元是因为他和阳某3前前面的贷款没有还，有了不良贷款记录，不能再办理贷款了。这笔780万的贷款是当时城郊信用社的一个叫张某某的主任办理的，是在城郊信用社办理的。当时城郊信用社的人也要求阳某2当面过来签字的，他同信用社的工作人员张某某说明了阳某2在学校读书没时间的情况，况且来了也不会同意，前面贷款290万他都做了这么久的工作。听他这么讲张某某也同意了，后来所有的手续阳某2的签字都是他长子阳某3前代签的。他记得每次去桂阳都是阳某3前开车接送他，签字都是阳某3前在城郊信用社办公室代签了“阳某2”的名字，所有借据资料的手印都是他和阳某3前盖的手印，但是具体哪个资料是谁盖得他就无法回忆起来了，反正他和阳某3前的手印都有。这个780万也有抵押，当时他签了个贷款抵押承诺书，愿意将阳奥林、阳某2贷款共580万元的借款抵押物转换成阳某2780万元的抵押物。但是这个抵押在放款当时是没有去办理抵押登记手续的，放款后他才和张某某去房产局办理抵押手续，但是差相关手续费用，所以抵押没有办成。信用社的人又让他写了一份承诺书，承诺担保还款。到后面信用社也没有催他们去办理抵押手续，他们不懂就认为可能没有关系，反正房子也在，没有还款他也不会去卖。对于2012年780万元的贷款，他现在同意也愿意将香雪公馆抵押的门面用于还桂阳县农村信用合作联社的借款和相关利息。21、证人阳某2的证言证明：他在桂阳县农村信用合作联社一共有两笔贷款，第一笔是290万元，他知道有这笔贷款。后面那笔780万元的贷款他根本就不知道，是他父亲阳某1和大哥阳某3前以他的名义借的，后来是2018年阳某1还不起贷款，法院的人在找阳某1，阳某1才告诉了他这件事。关于2010年那笔290万元的贷款具体情况是这样的：2010年（具体时间记不清了）他和他二哥阳奥林都在长沙读书，他父亲阳某1让他和阳奥林同意以他们两兄弟的名义到桂阳县农村信用合作联社贷款，要他们两兄弟到桂阳联社办理相关手续。按阳某1的要求，他和他二哥阳奥林来到桂阳县农村信用合作联社办理相关贷款手续。到桂阳县农村信用合作联社后，桂阳县农村信用合作联社的工作人员让他和阳奥林签了几份合同和借据（具体签了些什么记不清了）。他记得当时他和阳奥林两个人是每人向桂阳县农村信用合作联社申请了290万元，是在一个办公室里面签的字。当时有几个桂阳县农村信用合作联社的工作人员和阳某1在场。他和阳奥林只负责签字，桂阳县农村信用合作联社的工作人员要求他们怎么签字就怎么签字，具体签了什么内容他也不知道，也没认真看里面的内容。他父亲阳某1告诉他贷款是用于郴州那个房地产项目的基建，具体什么房地产项目，什么工程他们也没有问。这笔贷款通过了桂阳县农村信用合作联社审批，给他发放了这笔贷款。当时这笔贷款也有抵押，好像是用门面做的抵押，具体是什么门面，在哪里的门面他也不清楚，抵押手续也不是他去办理的。对于2012年年底他父亲阳某1以他的名义办理的780万元贷款这件事，他此前确实不知情，到2015年年底阳某3前出事，他父亲阳某1还不起这笔贷款本息，桂阳县农村信用合作联社到法院起诉他时，他父亲阳某1才告诉他这件事。22、证人何某的证言证明：她1993年学校毕业后在桂阳县农村信用合作联社板桥信用社上班，2008年调任桂阳县农村信用合作联社城郊信用社任主任，2010年9月份任桂阳县农村信用合作联社副主任，2014年下半年借调到省信用联社郴州办事处上班，后来就一直在郴州办事处上班了。阳奥林和阳某2这两笔各290万元的贷款是她任桂阳县农村信用合作联社城郊信用社主任时发放的。阳奥林和阳某2是阳某1的儿子，阳某1当时在郴州搞房地产开发（郴州香雪公馆），城郊信用社给他两个儿子每人发放了290万元贷款，共580万元整。事情的经过是这样的，2010年2月，信用联社领导何纯情和业务股陈某交办给她一笔贷款，一并给她推荐了贷款申请人的父亲，郴州安仁的阳某1。当时业务股的陈某股长讲阳某1的两个儿子阳奥林和阳某2的两笔贷款已于2010年元月20日贷审会集体通过同意发放，信用联社已与客户办好了该笔贷款抵押物的房屋价值议定协议、郴州市房地产抵押登记申请表（经查两份表都是2010年2月2日的日期），也就是联社在交办她这个业务的时候他们已经把抵押程序走完了。她接到通知后，向业务股和分管业务的副主任李和平反映，她作为城郊信用社主任表态，不愿意发放此笔贷款，因为此客户已经在城郊信用社有贷款记录，也是预售登记抵押，现在还没有归还，另外他们是外地客户她不了解。但业务股陈某说，联社经过集体研究同意在城郊信用社发放，假如她不同意，就去找何书记。她当时就去找了何纯情书记，何书记说他对这个客户很了解，这个抵押没有关系，属于创新业务，并说他负责包收，联社调查城郊负责管理责任。这样她才和阳某1有了业务接触，然后去郴州核实了他在郴州这个房地产项目（郴州香雪公馆），还接触认识了他的合伙人罗朝平，查看了阳奥林和阳某2贷款抵押的四个门面和四间门面的买卖合同。合同里记录的4个面积是总共523个平方米（其中阳奥林150号133.84平方米、106号133.43平方米，阳某2107号162.71平方米、108号96.73平方米）。2月6号阳某1带阳奥林和阳某2来城郊信用社办理了业务申请，城郊信用社业务员当时还为他们摄像确认申请贷款是本人操作。2月8日他们又来城郊信用社办理了贷款借据（阳奥林和阳某2每人290万元），借据都是他们本人当她面签的名字和按的手印。为了稳妥起见，当天她还要求阳某1和合伙人罗朝平为这笔贷款签订一份保证合同。出于风险防范她还做了一些工作，一是追加了阳某1、罗朝平的贷款连带担保责任；二是贷款发放以后她冻结了400万资金，建议预售房办理房产证抵押以后再解冻这笔资金，后来是何纯情签字解冻了这笔款（2010年5月11日）；三是阳奥利和阳某2都是在本人、业务员、家人一起面谈面签的。至于这笔贷款办理抵押她确实不知道是谁去的，这个要问业务股。当时联社知道她不愿意发放这笔贷款，所以没要她去办抵押，借款合同、抵押合同、预购商品房抵押预告登记申请书，都是联社机关工作人员办理的（具体是谁就要问陈某了）。2010年2月5日（也就是放款的前一天），她不放心，于是一个人去郴州市产抵押的真实性。当时她去的时候阳某1已经在房产局交易中心拿到了这两笔贷款抵押的香雪公馆105、106、107、108号门面预购商品房抵押权预告登记（分别是郴房预北湖区字第××号、郴房预北湖区字第××号、郴房预北湖区字第××号、郴房预北湖区字第××号），后来他将这些资料交给了城郊信用社业务员进行存档，现在应该在档案室还有存档。阳奥林和阳某2两个人的借据，两个人都是本人签字，并盖了手印。阳奥林借据号是湖南省农村信用社贷款借据0388590、阳某2借据号是湖南省农村信用社贷款借据0388591。这两个借据都是她经手的，当时经手的还有胡腊英。她当时在阳奥林的借据上签的是“按联社第072号批复发放贷款贰佰玖拾万”，在阳某2这个借据上签的是“按联社第73号批复发放贷款贰佰玖拾万”，这笔贷款的责任人是联社时任书记、法定代表人何纯情。这两笔贷款何纯情2010年2月8日写了承诺书，承诺包收这两笔贷款。她对于这两笔贷款的自然人没有进行调查，不知道联社有没有进行调查。对于这两笔贷款发放后有进行跟踪调查，阳奥林290万发放到他本人6221690210060648215账号上，当天又转到阳某2账户62×××23上面180万，当天又从阳某2这个账户转了180万到阳某1的账号90×××11上面。阳某2的290万发放到阳某2的账号62×××23上面，阳某2、阳奥林贷款总共580万元，余下的400万元她就冻结起来了。她之所以冻结这笔贷款是因为她认为这笔贷款存在风险，不想放这笔钱。2010年5月11日，何纯情又要求她将这笔钱解冻放给阳某1（当时阳某1写了一个申请书，申请将贷款发放给阳某1，何纯情签字同意了），没办法她才同意解冻这笔钱。解冻的当天从阳奥林6221690210060648215的账号上转给阳某1的账号90×××11上面。阳某2的账号62×××23上面转了2812700元到阳某1的账号90×××01上面（阳某2账号上的42万余元用于贷款利息扣款和其他开支）。她当时不愿意发放这两笔贷款并向联社主任何纯情和分管领导李和平提出了建议，她认为贷款的申请人非本地客户，项目在外地，不利于管理；另外抵押是预售抵押，不利于处置，现金流动性不强，建议客户办理好房产证后再作抵押登记申请。当时李和平也同意她的建议，后来何纯情讲这笔贷款由联社业务股调查，何纯情他本人负责包收还签了承诺书，联社下批复的时候城郊信用社只负责管理。对于借款人的基本情况，她当时只对阳某1和项目合伙人罗朝平进行了调查，知道阳奥林和阳某2是阳某1的儿子，抵押的门面所有人是阳奥林和阳某2。阳某2、阳奥利自述，这个门面是他兄弟三人和父亲阳某1与罗朝平开发香雪项目收益所得。2010年8月她从城郊信用联社调到桂阳县农村信用合作联社任副主任，分管资金组织和工会、业务拓展，还是桂阳县农村信用合作联社贷审委员会成员。2012年桂阳联社贷审委员会共有7人，何朗生任主任，组成人员有我、何朗生（联社主任）、张建民（监事长）、张某（副主任）、欧阳忠虎（信贷部主任）、李晓华（风险部主任）、陈某（稽核部主任）。信贷会由主任召集召开，对业务部门呈报授信审批资料进行集体审批。贷审会实行票决制，每个成员都能且只能投一票，贷审会三分之二成员同意就通过。同时贷审会主任实行末位表态，没有一票通过权或一票否决权。贷审会研究结果报联社理事长最终审批，行使一票否决或审批通过。根据银监会颁发的《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》的规定，桂阳县农村信用合作联社实行贷审分离、投信和信用分离，贷审委员会只对投信进行审批。桂阳县农村信用合作联社贷审委员会对投信审批主要有如下内容：1、贷款（含银行承兑汇票）主体合法合格审批：根据主体提供的资料、信用社（含营业部）的调查报告、业务部门的审查意见（贷款由信贷部、票据由业务发展部）进行审查；2、主体的还款能力审核：一是财产抵押情况，二是资产负债情况；3、贷款（含票据）额度、期限、利率审核。贷审委员会对上述资料进行查询审查时，由业务发展部或信贷部进行汇报（口头或ＰＰＴ），信贷会成员进行质询，贷审会只审查是否有足够充足的资料，对资料的真实性不进行审核，资料的真实性由贷款（含履行承兑汇票）受理、发放单位负责。2012年底，桂阳县农村信用合作联社为了处置到期贷款，决定对2012年年底到期贷款进行筛查处置。2012年11月18日，联社贷审会召集贷审会成员召开贷审会，统一研究处置了一批到期贷款，大家都同意对此批到期贷款进行换据，阳某1、阳某3前、阳奥林、阳某2四父子四笔到期贷款780万元换据应该是其中一笔。在2012年11月18日《桂阳县农村信用社大额贷款审批表》上的签字是她本人签字，这次到了的贷审会成员应该都签字了。对阳某1父子的780万元贷款处置的具体结论不记得了，也没有作出具体要求，不可能同意借款人提供或编制虚假申报贷款资料。至于怎么通知的城郊信用社具体记不清楚了，但肯定会通知时任城郊信用社主任的张某某办理相关手续。作为时任城郊信用社主任的张某某应该知道贷款发放工作流程和相关工作规定，肯定是要他们按合法要求操作。没有任何公司或个人给过她报酬。阳某1与她有几笔转账记录那是她在城郊信用社当主任时追阳某1还贷款利息，阳某1不和她见面就将钱打在了她的账户，要她代阳某1归还利息，那个时候还没有自动扣款还利息的程序。归还的应该是利息，还款上面都是计息清单，要超过利息部分才是还本金，他还没有还过本金。给阳奥林、阳某2每人贷款290万元的时候她去看过抵押物，那时候郴州香雪公馆已经建成了，抵押的门面都在办手续了。当时贷款的用途他们讲是用来建香雪公馆，钱后来全部转给了阳某1的账户。23、证人张恩力的证言证明：2009年他在桂阳县农村信用合作联社城郊信用社当主任主持工作，城郊信用社是桂阳县农村信用合作联社的一个下属机构，当时法定代表人是联社党委书记何纯情。大概是2008年下半年（具体时间记不清了），何纯情将他喊到其办公室，讲有一笔贷款是县领导打招呼介绍的，交给城郊信用社和信贷股一起调查和发放贷款。这两笔贷款申请人是阳某1、阳某3前父子，他们是安仁县人，在郴州香雪公馆搞基建工程。阳某1、阳某3前父子分别以郴州香雪公馆的在建工程作为抵押向城郊信用社申请贷款200万元（阳某1与阳某3前各100万元）。这两笔贷款的抵押物在2008年是他和信贷股的陈某还有副主任李和平一起去的，当时因为工程还没有实物还在搞基础建设，不符合发放条件没有给阳某1、阳某3前父子发放这两笔贷款。2009年香雪公馆已经在建主体工程了，城郊信用社就以一楼商铺的预售证作为抵押发放了贷款。这两笔贷款所有资料都是信贷股的陈某做的。2009年元月22日，他按何纯情的要求填了一份农村信用社贷款业务审批表，审批表通过相关工作人员签字后桂阳县农村信用合作联社给城郊信用社下发了（2009）信调项字第49号实施批复，城郊信用社按照批复给阳某1、阳某3前发放了200万贷款，按要求城郊信用社还和阳某1、阳某3前签订了借款合同、抵押合同。24、证人陈某的证言证明：阳某12009年第001号借款合同、2009年第001抵押合同与阳某3前2009年第002号借款合同、2009年第002抵押合同是他经手的，合同上的字都是他填写的，对于这两笔贷款他认为没有违规的地方，都是很正规的。贷款的期限是1年，到期并没有按时归还。这个贷款的包收责任人应该是张恩力。2010年阳某1两个儿子阳奥林、阳某2分别贷款290万元应该也是他经手的，因为是他的笔迹，但是时间太久了，确实记不清了。这两笔贷款当时是何纯情交给他办理的，是阳某1带阳奥林和阳某2来申请的，当时所有的资料签字都是阳奥林和阳某2当面签的。这两笔贷款的抵押物调查是他和联社的分管领导副主任李和平还有城郊信用社主任张恩力一起去的，这两笔抵押物阳某1说在汝城县城，于是他们一起去了汝城调查，因为当时没有看到相关抵押物，所以就没有给阳某1办理贷款。后来阳某1说用郴州香雪公馆在建工程作抵押，他们去看了这个工程还在建，房管局办不了抵押手续不符合规定也没有给阳某1贷。这两笔贷款是后来郴州香雪公馆主体工程快完成了他们才给办理的贷款，也就是2009年元月19号才给阳某1、阳某3前签订的借款合同、抵押合同，到郴州房产局办理了抵押手续然后发放了贷款。后期包收工作就是时任城郊信用社主任张思力负责。对于在阳某1、阳某3前已经逾期的情况下还给他儿子阳奥林、阳某2发放贷款的情况如下：当时发放贷款的时候没有提这回事，当时因为阳某1香雪公馆的楼盘工程量很大，还款是没有问题的。通过贷审会研究同意发放了这笔贷款。这笔贷款的包收负责人是何纯情，管理责任人是城郊信用社主任何某，他负责审核、发放。联社营业部和基层网点主任的贷款权限是30万元，超过这个限额就要上报业务部，100万元以下由分管信贷的联社主任审核、理事长审批，超过100万元的由联社贷审委员会审核，并由联社党委书记、理事长何纯情签字审定（拥有一票否决权）。2012年12月份贷款的流程：一、首先客户在桂阳县农村信用合作联社基层网点贷款申请，二、由网点的信贷员对贷户初步调查及贷款回复；三、网点的信贷员做好贷款初步资料上报业务部；四、由业务部召集贷审会成员开会研究；五、网点信贷员完善贷款相关资料上报业务部批复；六、贷审会同意发放贷款后网点信贷员上报电脑批程序（信贷员电脑上报业务部，业务部审核通过后呈报各贷审会成员，所有贷审会成员通过后由理事长审核同意）；最后网点电脑系统生成贷款发放通知书发放贷款给客户。他只知道阳某1、阳某3前2009年向桂阳县农村信用合作联社每人贷款100万元，阳某2、阳奥林2010年分别向桂阳县农村信用合作联社每人贷款290万元，后来阳某1以阳某2名义向桂阳县农村信用合作联社贷款780万元这事就不清楚了。这笔780万元的贷款他当时没有参加会议，如果他参加了会议就会在贷审会记录上签署意见并签名。桂阳县农村信用合作联社贷款业务超过100万元以上都要贷审会成员电脑审批通过，但是这笔780万元贷款他根本不晓得，也不知道是谁用他电脑操作号点击通过的。他电脑操作号有密码，当时为了提高办事效率，桂阳县农村信用合作联社的原理事长何纯情要求贷审会成员的操作号的密码都由业务部掌控，所有的大额信贷业务上的电脑程序都由业务部完成。这笔780万元贷款当时贷审会成员有他、理事长何纯情、主任何朗生、监事长张建民、副主任张某、副主任何某、业务部主任欧阳忠虎、风险部主任李晓华。25、证人李某的证言证明：2010年的一天，城郊信用社主任何某喊他一起到郴州香雪公馆查看两笔贷款的抵押门面。当天，他和何某两人到香雪公馆查看阳奥林、阳某2向桂阳县农村信用合作联社抵押门面。当时，他们看到香雪公馆正在建设，主体工程已经完工，脚手架还没有拆除。他们对阳奥林、阳某2提供的门面进行现场核实后就回来了。回来后何某等人就继续办理阳奥林、阳某2贷款手续，他就没有再参与了。26、证人张某的证言证明：2012年当时他是原桂阳县农村信用合作联社的副主任，分管财务和办公室。桂阳县农村信用合作联社贷审会成员有理事长何纯情、监事长张建民、主任何朗生、他、副主任何某、风险部主任李晓华、业务部主任欧阳忠虎、稽核部主任陈某。联社营业部和基层网点主任的贷款权限是30万元，超过这个权限就要上报业务部。100万元以下由分管信贷的联社主任审核，理事长审批，超过100万元的由联社审贷委员会审核，并由联社党委书记、理事长何纯情签字审定（拥有一票否决权）。贷款的流程：首先客户在桂阳县农村信用合作联社基层网点提出贷款申请；第二步由网点的信贷员对贷户初步调查及贷款回复；第三步网点的信贷员做好贷款初步资料上报业务部；第四步由业务部召集贷审会成员开会研究；第五步网点信贷员完善贷款相关资料上报业务部批复；第六步贷审会同意发放贷款后网点信贷员上报电脑审批程序（信贷员电脑上报业务部，业务部审核通过后呈报各贷审会成员，所有贷审会成员通过后由理事长审核同意）；最后网点电脑系统自动生成贷款发放通知书发放给贷款客户。27、证人欧阳忠虎的证言证明：他于2011年至2015年9月任桂阳县农村信用合作联社信贷部主任（期间于2011年成为桂阳县农村信用合作联社贷审委员会成员），之后到联社稽核部任员工至今。他任桂阳县联社信贷部主任时，信贷部的主要工作职责有：1、桂阳县农村信用合作联社的贷款审批；2、贷款数据管理、上报；3、桂阳县农村信用合作联社贷款额度分配、收息任务分配。具体到每一笔贷款的监督审核有：1、贷款主体、贷款用途审查；2、担保审查：包括是否有合法的抵押财产、抵押财产是否足值。主要通过贷款发放单位（基层信用社和营业部）调查报告和收集整理的资料进行审查，调查资料的真实性由发放单位第一责任人负责。2012年桂阳县农村信用合作联社贷审委员会共有7人，何朗生任主任、组成人员有他、何朗生（联社主任）、张建民（监事长）、张某（副主任）、何某（副主任）、李晓华（风险部主任）、陈某（稽核部主任）。贷审会由主任召集召开，对业务部门呈报的投信审批资料进行集体审批。贷审会实行票决制，每个成员都能且只能投一票，贷审会三分之二以上成员同意就通过。同时贷审会主任实行末位表态，没有一票通过权或一票否决权。贷审会研究结果报联社理事长最终审批，行使一票否决权或审批通过。根据银监会颁发的《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》的规定。桂阳县农村信用合作联社实行贷审分离、投信和用信分离，贷审委员会只对授信进行审批。桂阳县农村信用合作联社贷审委员会对授信审批主要有如下内容：1、贷款（含银行承兑汇票）主体合法合格审批：根据主体提供资料、信用社（含营业部）的调查报告、业务部门的审查意见（贷款由信贷部、票据由业务部）进行审查；2、主体的还款能力审核：一是财产抵押情况，二是资产负债情况；3、贷款（含票据）额度、期限、利率审核。贷审委员会对上述资料进行查询审查时，由业务发展部或信贷部进行汇报（口头或ＰＰＴ），贷审会成员进行质询，贷审会只审查是否有足够充足的资料，对资料的真实性不进行审核，资料的真实性由贷款（含银行承兑汇票）受理、发放单位负责。他知道阳某1以其儿子阳某2名义向桂阳县农村信用合作联社申请获取贷款780万元的事，当时他任桂阳县农村信用合作联社信贷部主任、贷审委员会成员。2012年底，桂阳县农村信用合作联社为了处置到期贷款，完成到期贷款收回率、控制不良贷款占比，决定对2012年年度到期贷款进行筛查处置。桂阳县农村信用合作联社信贷部根据各支行、营业部上报的数据，整理上交联社领导。2012年11月18日，联社审贷会召集审贷会成员开审贷会，统一研究处置了一批到期贷款，同意对此批到期贷款进行换据，其中就有阳某1、阳某3前、阳奥林、阳某2父子四笔到期贷款780万元。当日审贷会由何朗生主持，他记录，参会人员有张建民、张某、何某、李晓华、陈某。借款人阳某2，借款金额780万元，期限三年，信贷部李伟把7份《桂阳县农村信用社大额贷款审批表》填写好后由他带到审贷会提交每个成员一份进行研究。到会人员应该都会亲笔签名，至于张某某是否参会他记不清楚了。到会的何朗生、张建民、张某、何某、李晓华和他都同意对阳某1、阳某3前、阳奥林、阳某2四人四笔到期借款共计780万元以阳某2名义换据780万元，用于归还四人到期贷款。此次贷款没有对借款人阳某1、阳某3前、阳奥林、阳某2提出申请、提供贷款资料作出具体要求，也没有研究同意或决定借款人可以不提供或编制虚假申报贷款资料。贷审委员会作出决定后肯定会通知时任城郊信用社主任张某某办理相关手续。作为时任城郊信用社主任的张某某应该知道贷款发放工作流程和相关工作规定。该笔贷款换据期间（贷审会后），时任桂阳县农村信用合作联社党委书记理事长何纯情把他叫到理事长办公室，指示他可以先审批通过发放贷款，再补充完善贷款申报资料。但是他没有把何纯情的指示告诉张某某和阳某1等人。28、证人何纯情的证言证明：他于2007年8月-2015年1月任桂阳县农村信用合作联社党委书记、理事长，2015年元月-2016年8月7日调入省联社郴州办事处工作，2016年8月17日被衡阳市蒸湘区人民检察院指定监视居住在衡阳市看守所，2019年7月被衡阳市珠晖区人民法院以非国家工作人员受贿罪判处有期徒刑六年，现在押于衡阳市看守所。2007年8月-2015年1月，他担任桂阳县农村信用合作联社党委书记、理事长，工作职责是主持联社全面工作。他到桂阳县农村信用合作联社任职前期一直是贷审会成员，何朗生任桂阳县农村信用合作联社主任后，他就退出了贷审会。贷审会向他负责，他对贷审会的决定有一票否决权。他知道阳某1、阳某3前、阳奥林、阳某2等人从桂阳县农村信用合作联社申请获取了银行贷款资金的事，当时他任桂阳县农村信用合作联社党委书记、理事长。对上述四人向桂阳县农村信用合作联社申请贷款的具体经过记不清楚了。2012年12月份，阳某1、阳某3前、阳奥林、阳某2等人共780万元贷款到期，他督促时任桂阳县农村信用合作联社主任何朗生进行处置。他没有单独就此事对张某某进行工作安排，张某某也没有就此事向他汇报。他只督促何朗生处置不良贷款，只看结果不问具体过程。阳某1也没有就此事跟他沟通。2012年阳某1父子四人贷款到期，阳某1擅自以阳某2的名义申请贷款转据780万元，这个情况他不知情。对于桂阳县农村信用合作联社工作人员违规操作等行为他也没有问过也不知情，也没有任何公司或个人给过他报酬。29、证人谢某的证言证明：她2012年3月至2015年在桂阳县农村信用合作联社城郊信用社上班，是信贷内勤，上班的柜员号是902111，职责是操作综合系统的电脑，管理贷款的空借据、贷款发放后的借据，城郊信用社贷款最后的发放工作都必须由她来操作。2012年12月29日安仁一个叫阳某1的人到城郊信用社办理贷款转据手续，阳某1以他儿子“阳某2”的名义贷款780万元，这笔贷款的钱归还了他们家前面在城郊信用社的四笔贷款共780万元。操作贷款合同和抵押合同等事情全部是城郊信用社主任张某某他们操作的，她没有参与，她只负责贷款最后的发放工作。这笔780万元的借款借据的借款人签名是谁签的和手印是谁按的她不知道，这个要问张某某。当时她按照张某某给她的贷款发放通知书和阳某2的借款借据给发放的贷款，款发放到账户90×××11的阳某2的账号上面（通过查资料），这笔钱她又以阳某2的名义取出马上归还了2009年阳某1100万、阳某3前的100万，2010年阳奥林290万、阳某2的290万贷款（总共780万）。都是她在前台进行操作的，当事人阳某2和阳某1都不在场。她当时模仿了阳某2的笔迹在阳某2取款凭证上签了“阳某2”的名字。像这种大笔现金取款必须是本人携带身份证操作，要填一份大额取款审批表，必须本人在取款凭证上面签字确认无误。当时操作取款还款的手续时阳某1、阳某2都没有在场，都是她在上面签了“阳某2”的名字，大额审批表也填了一张，上面经办人阳某2的签名也是她写的，审批人是张某某主任签的字。当时是张某某主任要她这样作的，由于当时客户阳某2没有在场，如果取款凭证上没有客户本人的签名，那张凭证要素不全，到时候监督部门就会算一笔差错扣城郊信用社的分。她当时也认为只要没有取现金走代签一下没关系，为了完成领导交办的任务所以违规操作办了放款、取款手续。张某某主任具体怎么跟她说的记不得了，反正张某某也知道客户没有来前台办理取款还款手续，要求她将780万新贷款发放，然后取出来将四笔老贷款共780万元换掉。她认为领导已经协调好了，就没有按正常程序走直接办理了手续。后来她也没有联系当事人阳某2和阳某1，因为她没有客户的联系号码，业务办好后她告诉了张某某主任，不知道张某某告诉当事人没有。这个情况她没有同联社的领导汇报。30、被告人张某某的供述证明：他于1991年开始在桂阳县农村信用合作联社上班，2011年3月-2015年2月，任桂阳县农村信用合作联社城郊信用社任主任。他任城郊信用社主任期间，发放贷款的程序分两个层次，一为书面资料呈报程序，二是电脑操作程序。书面资料程序呈报是这样的：（1）贷款户向城郊信用社出具《贷款申请书》，提出贷款申请（注明贷款人基本情况、贷款用途、贷款数额等）；（2）城郊信用社受理后，确定一名员工为包收入（即主调查人），对贷款提供的身份证明资料、征信资料进行审核；（3）对贷款户提供的资料审核通过后，包收人组织人员进行现场调查。现场调查的主要内容有：一是对贷款户申请贷款用途进行调查核实，辨别真伪；二是对贷款户的偿还能力进行调查核实，确实是否有偿还本息能力（包括贷款户本人财产和收入、担保人担保财产等）；（4）调查完毕后，包收人（主调查人）根据调查结果撰写《调查结果》；（5）城郊信用社包收人把上述贷款收集整理好后，上报桂阳县农村信用合作联社信贷部进行审核；（6）信贷部审核通过后上报联社贷审会进行审批。贷审会成员包括联社行长、副行长、风险部主任、信贷部主任，城郊信用社贷款包收人负责在贷审会上介绍情况。（7）贷审审批同意后，进入电脑操作程序。电脑操作程序是这样的：（1）城郊信用社专职副主任把贷款资料录入桂阳县农村信用合作联社贷款审批电脑系统；（2）电脑资料录入完毕后上报信贷部；（3）信贷部在电脑审核同意后，上报贷审会成员；（4）贷审会全体成员在电脑系统内审批签署意见后，电脑系统自动生成《湖南省农村信用社贷款发放通知书》；（5）城郊信用社电脑操作人员把《湖南省农村信用社贷款发放通知书》打印出来后，由贷款包收人和信用社主任签署意见；（6）贷款户本人在城郊信用社柜台填写《湖南省农村信用社贷款借据》后，贷款资金会转入贷款户本人在信用社开设的贷款账户；（7）贷款户如需把贷款资金从贷款账户里大额取现或转账，需要填写《大额资金取现审批表》或《大额资金转账（汇划）审批表》，由信用社主任审批同意后，贷款户就可以把贷款资金取现或转账；（8）贷后跟踪管理。桂阳县农村信用合作联社贷款额度审批权限的规定如下：基层信用社主任30万元以下（含，下同），超过30万元的贷款都要上报，桂阳县农村信用合作联社领导相关审批权限他不清楚了。2012年12月阳某2从桂阳县农村信用合作联社城郊信用社申请获取的贷款780万元，当时他任城郊信用社主任，也是这笔贷款的经办人。具体情况如下：从2011年3月起，他到桂阳县农村信用合作联社城郊信用社任主任。2012年12月23日（或24日）上午，桂阳县农村信用合作联社党委书记、理事长何纯情打电话把他喊到办公室讲，为了规范贷款管理，要求城郊信用社将安仁阳某1等人的四笔贷款共780万元合为一笔进行转据。分别是阳某12009年元月19日贷款100万元（合同号：桂信联城郊借【2009】第1号）、阳某3前2009年元月19日贷款100万元（合同号：桂信联城郊借【2009】第2号）、阳某22010年2月8日发放的290万（无借款合同，担保人阳某1和罗朝平）、阳奥林2010年2月6日发放的290万（无借款合同，有保证合同担保人阳某1）。对于阳某1四父子这四笔贷款，他只知道有两笔是他前任主任何某发放的（两笔290万元的）。有两笔是何某前面那任主任张恩力发放的（两笔100万的），具体情况他不太清楚，因为当时他并不在城郊信用社上班。当时何纯情在其办公室说，阳某1父子4人共有四笔贷款780万元逾期，必须在年底将上述四笔贷款处理转为正常。为了规范贷款管理，将上述四笔贷款合并到一人进行转据处理。当时，他提出只有两天时间，资料会做不起来。何纯情说一切从简，先从电脑操作程序上报，贷款发放后再来做资料。他同意了，并按照何纯情的安排进行操作。他从何纯情办公室出来以后，与阳某1电话联系，在电话里阳某1就已经知道了换据这个事情，当时阳某1答应29号到城郊信用社办理这个事，电话里他要求4笔贷款的当事人（阳某1及其三个儿子）都要来办手续，他就说那几个人是他儿子，都在外面回不了，只有阳某1一个人来全权代办，他当时认为几个人都是他儿子，又都是以前的老客户就答应了阳某1。2012年12月25日，阳某1一人来到城郊信用社他的办公室。当时，阳某1提出其父子四笔贷款共计780万元合并后进行转据，以阳某2的名义申请贷款780万元用于归还逾期贷款本金。他在办公室把《个人贷款合同》（编号：桂信联借字【2012】第193号）、《抵押合同》（合同编号：桂信联抵字【2012】第293号）填写好，要求阳某2签名时，阳某1说阳某2现在在长沙读书没有时间到桂阳面签，由其拿起这些文件去找阳某2签名。他同意了阳某1的建议，把《个人贷款合同》、《抵押合同》交给阳某1，同时把一份空白的《湖南省农村信用社借款借据》交给阳某1，要阳某1一起拿给阳某2签名。按照桂阳县农村信用合作联社贷款工作流程和工作规定，贷款户必须本人亲自到城郊信用社，应该与他面对面在《个人贷款合同》、《抵押合同》、《湖南省农村信用社借款借据》上签名。他之所以同意让阳某1将材料拿走找阳某2签字，是因为这件事是何纯情安排的，所以他就违规操作，这三个文书上都有阳某2的签字，但是不是阳某2本人的签字他就不清楚了。对于在阳某22012年12月贷款资料中，有一份抵押合同，这份抵押合同是2015年12月25日，在阳某1来城郊信用社之前，到桂阳县农村信用合作联社信贷部拿了一份《抵押合同》，把相关内容填写好，找到何纯情签字，然后拿着何纯情签名的《抵押合同》到桂阳县加盖“桂阳县农村信用合作联社”公章。2012年12月25日是他填好相关内容后交给阳某1的。当时办理阳某2贷款780万元欠缺的资料主要有：阳某2的《贷款申请书》、《农村信用社（支行）信贷款业务审批表》、《自然人基本信息调查表》、贷款人身份证明资料和征信资料、《关于阳某2贷款780万元的调查报告》、抵押财产评估报告和清单、抵押财产入库清单、《承诺书》（包收人）等资料。当时因为时间太紧，他没有时间收集整理这些资料，事后也没有增补。并且当时因为时间紧，他就没有向桂阳县农村信用合作联社信贷部呈报书面贷款资料。这笔贷款也没有书面申请资料送呈贷审会进行审批，但是进行了电脑操作程序审批。具体的他只是按照何纯情的安排简单做了一些书面资料，然后由城郊信用社电脑操作人员（具体是谁记不得了）进行电脑呈报，桂阳县农村信用合作联社信贷部和贷审会成员是否同意或为什么同意发放这笔贷款他就不知道了。贷审会成员全部在电脑操作系统“通过”后，城郊信用社的电脑系统把《湖南省农村信用社贷款发放通知书》打印出来，他才能发放阳某2的780万元贷款资金。这笔贷款资金的发放是2012年12月29日，阳某1一个人拿着2012年12月25日从他手里拿到的《湖南省农村信用社借款借据》来到城郊信用社交给他。他看到在《湖南省农村信用社借款借据》中“借款人（户）”栏中签有“阳某2”，“身份证号码”栏目内签有“431028198808120878”；在“借款金额”栏目内写有“染佰捌拾万元”，在小写栏目内写了“7800000”；在“借款人”处签有“阳某2”，没有填写时间。他看了后，在“借款种类”栏目中填写“抵押”；“借款用途”栏目中填写“周转”；“借款利率”中填写“9.225”；“借款日期”填写“2012年12月29日”；“还款方式”栏目中填写“营业收入”；在“信用社审查意见及签章”栏目中签署“同意换据”的意见并签名。他把《湖南省农村信用社借款借据》填写完整后，就给阳某1发放了阳某2申请的780万元贷款资金到阳某2的贷款账户。由于这事是何纯情安排的，所以当时在没有核对确认是否是阳某2签字的情况下，他还是发放了这笔780万元的贷款。他知道这是违规的，但是根据安排，他只能这样去做。当时向阳某1发放了阳某2申请的780万元贷款后，阳某1通过转账的方式将阳某1（100万元）、阳某3前（100万元）、阳奥林（290万元）、阳某2（290万元）逾期贷款本金归还。这个大额转账审批也是他审批同意，由他本人亲自操作的。对于这笔780万元抵押合同办理的具体情况如下：这笔贷款门面抵押是他安排副主任李某亲自去郴州办理的，后来因为这个抵押物要交200多万元税款，阳某1交不起就办不了，为这事李某还在郴州住了一个星期。办不了之后，2013年1月18日他们就要阳某1到城郊信用社办公室签了一份承诺书，承诺将以前四笔贷款的抵押物（郴州香雪公馆一楼四个门面郴房预北湖字21000111号、21000112号、21000113号和21000114号）改作阳某2780万的抵押物。这样的抵押肯定是不符合规定的，但是为了办好这件事也只有这样了。他在2012年12月29日之前从来没有见过阳某2，但是知道阳某2是阳某1的儿子，在长沙读书。对于这笔转据的780万元贷款资金，在发放后，城郊信用社进行了跟踪管理，阳某1也在支付了一段时间的利息。阳某1的利息还到了2014年的样子就没还了（具体信息要去查才知道）。这个780万元当时是阳某1要求转为阳某2贷款，阳某1本人有不良贷款记录，贷不了款，后来何纯情安排他们这样做的。后来，阳某1没有支付利息且逾期以后，桂阳县农村信用合作联社就向桂阳县人民法院提起诉讼。截止目前，该笔780万元贷款已经成为不良贷款，2016年置换给了桂阳县人民政府，由桂阳县清收不良贷款领导小组负责清收。以上证据经庭审举证、质证，足以认定。本院认为，原桂阳县农村信用合作联社违反国家规定发放贷款，数额巨大，被告人张某某作为直接责任人，在办理发放贷款业务过程中，不认真调查借款人的偿还能力和资信情况，在未进行办理抵押物担保手续的情况下，违反《商业银行法》《担保法》《贷款通则》《个人贷款管理暂行办法》等法律、行政法规关于信贷管理的规定，玩忽职守，违法发放贷款，其行为不仅破坏了国家的贷款管理制度，同时还造成国家贷款780万元至今尚未追回的严重后果，影响国家金融秩序的稳定，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控被告人张某某犯违法发放贷款罪，事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人张某某主动投案，如实供述犯罪事实，构成自首，依法可从轻处罚。被告人张某某到案后自愿向公诉机关签署《认罪认罚具结书》，并且在庭审中表示认罪悔罪，依法可以对其从宽处理。案发后，被告人张某某通过家人自愿向桂阳县清收不良贷款领导小组缴纳人民币20万元作为本案挽回部分贷款损失的方式上缴，具有一定的悔罪表现，可以酌情从轻处罚。关于辩护人刘光保提出的本案系单位犯罪，被告人张某某虽然可定为直接责任人，但其在案件中的作用相对其他的直接负责的主管人员而言，是处于从属地位的，起次要或辅助作用的辩护意见。经查：本案系单位犯罪，被告人张某某作为原桂阳县农村信用合作联社城郊信用社主任没有发放30万元以上贷款的审批权限，其是听从原桂阳县农村信用合作联社理事长何纯情的安排，在贷审会违规审批的情况下，未履行作为贷款发放直接责任人的职责，违法发放贷款，是一种过失犯罪，《中华人民共和国刑法》第二十五条规定：“共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。”因此，本案不属于共同犯罪，辩护人刘光保提出的上述辩护意见与法律规定相悖，本院不予采纳。关于辩护人刘光保提出的没有办理财产抵押登记的原因不在被告人张某某，主要是阳某1交不起抵押物过户的费用，所以无法办理质押手续的辩护意见。经查：2010年2月12日中国银行业监督管理委员会发布的《个人贷款管理暂行办法》第十三条规定：“贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。”第十四条第（五）项规定：“贷款调查包括但不限于保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。”第二十三条规定：“贷款人应与借款人签订书面借款合同，需担保的应同时签订担保合同。贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外。”第二十六条规定：“贷款人应依照《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作。按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。”因此，本案780万元贷款既然阳某1无法办理抵押物担保登记手续，作为贷款人的桂阳县农村信用合作联社应当不予发放贷款。但被告人张某某明知阳某1无法办理抵押物担保登记手续的情况下，仍然违法违规发放贷款，对该笔贷款无法收回负有直接责任。辩护人刘光保提出的上述辩护意见与法律规定相悖，本院不予采纳。关于辩护人刘光保提出的“被告人属于自首，应当从轻或减轻处罚；被告人通过家人向桂阳县清收不良贷款领导小组办公室缴纳了人民币20万元，作为本案挽回部分贷款损失的方式上缴；被告人认罪，在桂阳县人民检察院签署了《认罪认罚具结书》，亦可从轻或减轻处罚”的辩护意见。经查：上述辩护意见陈述的事实，与查明的事实相符且符合法律规定，本院予以采纳。综上，鉴于被告人张某某具有上述量刑情节，根据被告人张某某的犯罪事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，以及认罪、悔罪态度，对被告人张某某适用依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一、三款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百条第（一）项之规定，判决如下：被告人张某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑十一个月，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年6月5日起至2020年9月7日止。羁押期间取保候审的，刑期的终止日顺延。罚金限本判决生效后十日内缴纳完毕，上缴国库。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省郴州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  刘小武审 判 员  徐见兵人民陪审员  李和平二〇二〇年八月二十一日法官助理谢宇书记员邹亦峰附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百八十六条【违发放贷罪】银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。第五十二条【罚金的判处】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条【罚金的缴纳】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的被告人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。【坦白】被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。第二百条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决：（一）案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决；（二）依据法律认定被告人无罪的，应当作出无罪判决；（三）证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决。