呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决书（2020）内0105民初3395号原告：包商银行股份有限公司呼和浩特分行。住所地，内蒙古自治区呼和浩特市。负责人：徐翔，行长。委托诉讼代理人：甄妮，北京市京师（呼和浩特）律师事务所律师。委托诉讼代理人：孟慧敏，北京市京师（呼和浩特）律师事务所律师。被告：王建军，男，1969年1l月4日出生，现住内蒙古武川县。被告：丁爱梅(王建军妻子），女，1974年l2月12日出生，现住内蒙古武川县。被告：赵兰锁，男，现住呼和浩特市。被告：孟秀英（赵兰锁妻子），女，l970年5月20日出生，现住呼和浩特市。被告：刘建平，男，l969年10月20日出生，农民，住呼和浩特市。被告：吴月英（刘建平妻子），女，农民，住呼和浩特市。原告包商银行股份有限公司呼和浩特分行与被告王建军、丁爱梅、赵兰锁、孟秀英、刘建平、吴月英金融借款合同纠纷一案，本院2020年5月26日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月29日公开开庭进行了审理。原告包商银行股份有限公司呼和浩特分行的委托诉讼代理人甄妮，被告赵兰锁、刘建平到庭参加诉讼，被告王建军、丁爱梅、孟秀英、吴月英经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。包商银行股份有限公司呼和浩特分行诉称，2013年4月24日，王建军、赵兰锁、刘建平与原告签订《微小企业农合联保借款合同》(合同编号：2013101101WXl4NLl362)，合同约定被告向原告借款人民币20000(大写：贰万)元用于购买农资，贷款期限自2013年4月24日起至2014年1月8日止，贷款年利率12％。借款人未按约定使用、归还贷款或未按约定支付应付利息的，应支付罚息及复利，逾期罚息、复利利率为本合同贷款利率的基础上加50％(即逾期罚息、复利年利率为l8％)，借款人违约的还应向贷款入支付贷款金额的5%违约金。被告赵兰锁、刘建平表明对上述借款承担连带保证责任，被告丁爱梅、孟秀英、吴月英出具《承诺书》，承诺对上述借款承担连带清偿责任。2013年4月24日，原告向被告王建军指定的账户(账号：×××)发放贷款人民币20000元。借款到期后，被告王建军未按合同约定履行还款义务。经过原告多次催收，被告王建军于2019年1l月8日前共计归还原告借款本金人民币l元。暂计算至2019年11月8日，被告王建军共计拖欠原告借款本金人民币19999元，借款利息人民币526.63元，产生罚息及复利共计人民币21810.43元；产生违约金人民币l000元，共计人民币43336.06元。原告认为被告丁爱梅与王建军系夫妻关系，上述借款发生在婚姻关系存续期间且用于夫妻共同生活，被告丁爱梅应承担共同还款责任，同时，被告赵兰锁、孟秀英、刘建平、吴月英也表明愿意承担连带清偿责任。现原告依法提起诉讼，请求法院维护原告的合法权益。原告提出诉讼请求：1．请求判令被告王建军偿还原告借款本金人民币19999元，借款利息人民币526.63元；2．请求判令被告王建军向原告支付从逾期还款之日起未付借款本金、借款利息之罚息及复利，以未付借款本金、借款利息为基数，按照年利率18％的标准计算至履行完毕之日止，暂计算至2019年11月8日计人民币21810.43元；3．请求判令被告王建军向原告支付贷款金额5％的违约金计人民币1000元；4．请求判令被告王建军向原告支付为实现债权产生的律师费用108元。5．请求判令被告丁爱梅对上述债务承担共同还款责任，被告赵兰锁、孟秀英、刘建平、吴月英对上述债务承担连带清偿责任；6．请求判令被告承担本案诉讼、保全费、公告费。(以上诉讼请求共计人民币：43336.06元)包商银行股份有限公司呼和浩特分行围绕诉讼请求依法提交的证据：1、《微小企业农户联保借款合同》复印件一份；2、《包商银行个人账户对账单》复印件一份、《包商银行信贷业务出账通知》复印件一份、《还款计划表》复印件一份，《借据》复印件一份。3、《委托代理合同》复印件一份，《转账凭证》复印件一份。4、《户口本》复印件一份。5、《承诺书》复印件一份。6、《包商银行贷款系统截图》复印件一份。赵兰锁辩称，借款实际使用者是我，我同意偿还。刘建平辩称，我没花过钱，不承担责任。王建军、丁爱梅、孟秀英、吴月英未到庭亦未提交答辩状。经审理查明，2013年4月24日，包商银行股份有限公司呼和浩特分行（贷款人）与王建军（借款人）、赵兰锁（借款人）、刘建平（借款人）签订合同编号为2013101101WX14NL1362的《微小企业农户联保借款合同》。该借款合同约定：其中，王建军贷款金额贰万元，年利率12%，贷款期限玖个月，贷款用途：购买农资。赵兰锁贷款金额贰万元，年利率12%，贷款期限玖个月，贷款用途：购买农资；刘建平贷款金额贰万元，年利率12%，贷款期限玖个月，贷款用途：购买农资。贷款期限与具体放款日和到期日最终以借款凭证记载为准。合同期内贷款利率不变。保证方式为：连带责任保证，即联保小组任一成员均对其他联保小组成员在本合同项下所负全部债务向贷款人承担连带担保责任。担保范围包括：本合同项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，其中实现债权的费用包括但不限于催收费用、公证费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、拍卖费用、律师费、差旅费及其它因实现债权所发生的合理费用。联保小组任一成员未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至相应联保小组成员完全清偿本息为止，贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%。如联保小组任一成员未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按照本合同约定的结息日计收复利。联保小组全部成员向贷款人支付贷款金额的5%的违约金。保证期间为自本合同债务履行期限届满之日起两年。王建军向包商银行股份有限公司呼和浩特分行出具《借款凭证（借据副本）》，载明：借款金额20000元，借款期限2013年4月24日至2014年1月8日，借款年利率12%，借款用途：购买农资。同日，承诺人孟秀英出具《承诺书》一份，内容为包商银行股份有限公司呼和浩特分行：农户联保贷款申请人赵兰锁（身份证号码×××）自愿与刘建平（身份证号码×××）和王建军（身份证号码×××）组成联保小组。本人承诺为上述借款承担连带保证责任。承诺人吴月英出具承诺书一份，内容为包商银行股份有限公司呼和浩特分行：农户联保贷款申请人刘建平（身份证号码×××）自愿与王建军组成联保小组。本人承诺为上述借款承担连带保证责任。本院认为，原、被告之间签订的《微小企业农户联保借款合同》及借据，系双方的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规强制性规定，该合同合法有效。包商银行股份有限公司呼和浩特分行依约履行了足额发放贷款的义务，被告王建军亦应全面履行偿还本息的义务。其到期未足额还款，应当按照合同约定承担相应的违约责任，偿还借款罚息，并依据合同支付违约金1000元（20000元×5%）。被告丁爱梅作为借款人王建军的配偶，其知晓并同意王建军的借款行为，应当对王建军本合同项下的债务承担共同还款责任。故原告主张被告丁爱梅共同偿还本金19999元、利息526.63元、违约金1000元罚息及复利的请求，本院予以支持。同时赵兰锁作为借款实际使用者，应承担共同还款责任。上述债务已超过保证有效期2年，被告孟秀英、刘建平、吴月英作为联保小组成员及其配偶，不应当承担连带保证担保责任，故原告主张被告孟秀英、刘建平、吴月英对王建军的债务承担连带偿还责任的诉讼请求，本院不予支持，原告主张的律师费108元系《微小企业农户联保借款合同》约定的因实现债权所发生的合理费用，故对该诉讼请求，本院予以支持。原告主张被告承担为实现债权所支出的保全费、公告费未提交证据证明实际发生，故对于该请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王建军、丁爱梅、赵兰锁于本判决生效之日起十五日内，偿还原告包商银行股份有限公司呼和浩特分行本金19999元、利息526.63元、违约金1000元、罚息、复利21810.43元(暂算至2019年11月8日)，之后产生的逾期罚息、复利按照年利率18%计算至实际清偿之日止；二、被告王建军、丁爱梅、赵兰锁于本判决生效之日起十五日内，支付原告包商银行股份有限公司呼和浩特分行律师费108元；三、驳回原告包商银行股份有限公司呼和浩特分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费442元（原告已预交），由被告王建军、丁爱梅、赵兰锁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判员 李 冬二〇二〇年八月三日书记员 丁小娟