河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0303民初4448号原告：中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司，住所地洛阳市九都路副**。负责人：张利军，该公司总经理。委托诉讼代理人：王薇，该公司员工。被告：王斌，男，汉族，1968年7月18日出生，住洛阳市瀍河区。被告：王宇翔，男，汉族，1995年1月17日出生，住洛阳市瀍河区。原告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司（以下简称人保财险洛阳公司）与被告王斌、王宇翔保险人代位求偿权纠纷一案，本院受理后，适用简易程序，公开开庭进行了审理。人保财险洛阳公司的委托诉讼代理人王薇，王斌到庭参加诉讼。王宇翔经本院依法传唤未到庭。本案现已审理终结。人保财险洛阳公司向本院提出诉讼请求：1.判令王斌、王宇翔向人保财险洛阳公司支付理赔款96357.02元、未支付保费6994.9元（从2019年7月6日-2019年10月25日共计110天，每月保费1907.73/30天*110天），违约金14262.56元（以尚欠全部款项103351.92元为基数，从2019年10月25日-实际清偿完毕之日，暂计算至2020年6月11日共230天，103351.92*0.06%*20），共计117614.48元；2.本案诉讼费用由王斌、王宇翔承担。事实和理由：2018年12月6日，王斌与中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行（以下简称“农业银行”）签订了合同编号为41020120180127160号的《个人贷款合同》，王斌向农业银行借款115000元。贷款利率按中国人民银行同期基准利率上浮40%，贷款期限为36个月（自2018年12月6日至2021年12月6日），还款方式为按月等额还本付息。在此之前，王斌就该笔借款向人保财险洛阳公司投保信用保证保险，与人保财险洛阳公司签署了保单号为PBBR201841030000000738的《个人信用贷款保证保险单》（以下简称“保险合同”），每月保费率为1.5001%。农业银行按照合同约定向王斌发放贷款后，王斌未履行合同约定的还款义务，为此，人保财险洛阳公司按照保险合同的约定向农业银行进行理赔，理赔金额为96357.02元，农业银行向人保财险洛阳公司出具了《代偿债务确认书》。理赔后，人保财险洛阳公司多次找王斌催收理赔款、保费和违约金，但王斌始终没有支付，为维护自身的合法权益，诉至本院。王斌辩称，认为不太公平，因为当时人保财险洛阳公司是为了做业务，说能给贷点款，正好孩子公司也需要钱，就跟着业务员走程序，一上午就办理完了，对于是人保财险洛阳公司给贷的款还是农行给贷的款不清楚。王斌每个月大约还款5400余元，后来由于单位效益不好，王斌也暂时还不上了，银行每月还款才三千余元，但这个超过国家规定的利息不能超过年利率36%的标准，当时因为急着用钱，就发生这个事情，现在对这个还款不认可。王宇翔未到庭，未进行答辩。人保财险洛阳公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，双方无争议的事实如下：1.2018年11月29日，王斌向人保财险洛阳公司申请《个人信用贷款保证保险》，申请产品类型为雇员贷，贷款类型为首次贷款，申请金额15万元，申请期数为36，还款方式为等额本息，缴费方式为期缴，贷款用途为日常生活消费。2.2018年11月30日，人保财险洛阳公司承保并作出《个人信用贷款保证保险单》，载明：投保人为王斌，被保险人为农行西工支行，贷款金额115000元，保险金额127169.72元，保险费费率1.5001%（月）每月为1907.73元，总计68678.28元，保费于每月银行扣款之日按时缴纳，赔偿等待期为80天，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。3.2018年12月6日，王斌（借款人）与农行西工支行（贷款人）签订《个人担保借款合同》，约定：借款金额115000元，借款用途为日常生活消费，借款期限36个月，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%；以每1个月为一个周期还款，还款日为每季末月或每期末月的借款发放对应日，还款方式为等额本息；对借款人、抵押人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的百分之伍收取违约金。同日，农行西工支行向王电标发放借款115000元，借款凭证上显示执行利率为6.65%，逾期利率为9.975%。4.2018年12月5日，王宇翔向人保财险洛阳分公司出具代偿责任保证书，为了保证借款人王斌于2018年12月签订的《个人担保借款合同》，合同借款金额115000元，贷款期限36个月的履行，王宇翔作为合同借款人的保证人向出借人提供连带责任保证担保，承诺已知悉此笔贷款的真实用途合法，且知悉此笔贷款的相应费用（包含保费、利息、提前结清违约金），保证若借款人未能按照合同的时间和方式偿还全部债务，愿意作为此笔贷款的无限连带责任保证人，保证期限从人保财险洛阳分公司履行代偿责任之日起两年。5.人保财险洛阳公司与农行西工支行共同签章的《理赔确认书》显示：因2019年10月25日投保人王斌未能按照借款合同的约定履行还款付息义务，连续逾期达到81天，人保财险洛阳公司对索赔申请事项调查后同意给予理赔，确认理赔金额总计96357.02元。农行西工支行签章的《代偿债务确认书》显示：人保财险洛阳公司承保的王斌于2018年12月6日与农行西工支行签订的《个人担保借款合同》项下的未偿还贷款本息96357.02元已于2019年10月25日收到；上述贷款已结清，且农行西工支行同意接受上述赔款，以解决保单项下的全部索赔，同时在人保财险洛阳公司依法向投保人追偿过程中，依法提供必要协助。6.王斌欠缴保费的日期为2019年6月18日-2019年10月25日共计129天，共计欠缴保险费8203.24元，2019年7月6日银行系统监测王斌银行账户有余额，根据委托自动划扣0.11元，现王斌实欠缴保费为8203.13元。本院认为，根据人保财险洛阳公司提供的王斌的投保单及该公司承保的《个人信用贷款保证保险单》，王斌与人保财险洛阳公司之间存在保证保险合同关系，王斌为投保人，农行西工支行为被保险人，在王斌未按其与农行西工支行签订的借款合同履行还本付息义务时，人保财险洛阳公司承担连带保证责任。本案中，王斌于2018年12月6日从农行西工支行借款115000元，因未按约定按月等额本息偿还借款，导致人保财险洛阳公司向农行西工支行支付赔偿金，王斌应从人保财险洛阳公司代偿之日起30日内偿还全部赔偿款项并支付拖欠的保费。王宇翔向人保财险洛阳公司出具有代偿责任保证书，其作为连带保证人，应对王斌的上述债务承担连带清偿责任。人保财险洛阳公司主张王斌所欠保费为6994.9元系其处分自身的权利，本院予以支持。人保财险洛阳公司主张的违约金为日0.06%，未超过国家相关法律规定，本院亦予以支持。人保财险洛阳公司其余诉求符合合同约定，于法有据，本院予以支持。王宇翔未到庭，也未提供相反证据对人保财险洛阳公司的主张予以反驳，应承担举证不能的不利后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、王斌于本判决生效后五日内支付中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司代偿款96357.02元及保险费6994.9元，共计103351.92元；二、王斌于本判决生效后五日内支付中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司违约金（按日利率0.06%，以103351.92元为基数自2019年10月25日计算至实际清偿完毕之日止）；三、王宇翔对以上一、二项的款项承担连带清偿责任；四、王宇翔承担代偿责任后，有权向王斌追偿。如王斌、王宇翔未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1326元，由王斌、王宇翔共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  刘伟国二〇二〇年八月十七日书记员  丁 妍