福建省顺昌县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0721民初605号 原告：顺昌县农村信用合作联社大干信用社，住所地福建省顺昌县大干镇中心街建设路**，统一社会信用代码91350721490111837M。 主要负责人：张希盛，主任。 委托诉讼代理人：陈银花，女，顺昌县农村信用合作联社大干信用社客户经理。 被告：郑孔兴，男，1979年3月5日出生，汉族，住福建省顺昌县。 被告：王巧琴，女，1986年2月21日出生，汉族，住福建省顺昌县。 原告顺昌县农村信用合作联社大干信用社（以下简称大干信用社）与被告郑孔兴、王巧琴信用卡纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告大干信用社的委托诉讼代理人陈银花到庭参加诉讼；被告郑孔兴、王巧琴经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 大干信用社向本院提出诉讼请求：郑孔兴、王巧琴偿还透支本金60000元及利息（截至2020年2月12日的利息为10226.87元，之后的利息按照约定计算至还清款项之日止）。庭审中，大干信用社变更诉讼请求为：1.郑孔兴偿还信用卡透支本金59518.96元及利息（截至2020年8月18日结欠利息12912.86元，之后的利息按日万分之五计算至还清借款之日止）；2.王巧琴对郑孔兴的上述透支本息承担连带清偿责任。事实和理由：2015年8月30日，郑孔兴向大干信用社申请普惠金融卡，授信额度60000元，借款月利率12‰，授信期限三年。同日，王巧琴在《配偶共同还款承诺函》上签字确认。普惠金融卡到期后，郑孔兴未能按合同约定履行还款义务。截至2020年8月18日郑孔兴结欠信用卡透支本金59518.96元及利息12912.86元。 郑孔兴、王巧琴均未作答辩。 大干信用社围绕诉讼请求向本院提交证据材料有：证据1，《福万通普惠金融（如意）卡申请书》、《顺昌联社普惠金融（如意）卡使用须知》各一份，证明2015年8月30日，郑孔兴向大干信用社申请办理普惠金融卡，若被告联系逾期2期或累计逾期3期，利率调整为日万分之五。证据2，《配偶共同还款承诺函》、《结婚证》各一份，证明郑孔兴的妻子王巧琴在《配偶共同还款承诺函》上签字，承诺愿意对郑孔兴的上述透支本息承担连带清偿责任。证据3，《账户余额查询记录》、《交易明细查询》、《批量余额显示》一组，证明截至2020年8月18日，郑孔兴结欠透支本金59518.96元及利息12912.86元。 郑孔兴、王巧琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未对大干信用社的诉讼请求提出异议并提供反驳证据，视为其放弃诉讼权利。因此本院对大干信用社提供的证据审查后认为，该证据真实合法，能够证明其主张，本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月30日，郑孔兴填写申请表，向大干信用社申请福万通普惠金融卡，承诺愿意遵守《福建省农村信用社（农商行）福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）。《领用合约》第二条第2项约定，福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期。第3项约定，福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据普惠金融卡申领人的透支金额按日计收利息，申领人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金。若申领人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。第五条第9项约定，申领人超过到期还款日，未偿还透支款项的，大干信用社有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且大干信用社有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），申领人已支付分期付款手续费不作返还。第八条约定，本合约未尽事宜依据《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称《普惠金融卡章程》）等相关法规办理。《普惠金融卡章程》第三十八条约定，持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还。同日，郑孔兴在《顺昌联社普惠金融（如意）卡使用须知》（以下简称《使用须知》）上签名，申明充分了解并清楚知晓普惠金融（如意）卡的使用等相关信息。《使用须知》第二条约定，如意卡授信期限最长3年。第三条约定，如意卡收取的费用包括年费、透支手续费和滞纳金。年费为每年200元（第一年免收年费）。首次申请的透支手续费费率（月，以下简称利率）为12‰。第七条约定，使用如意卡透支不享受免息期，须按日支付透支手续费，其计算方法：透支利息﹦透支本金×当期利率×透支天数。第八条约定，若连续逾期2期或者累计逾期3期，则所有透支本息将进入下期账单一次性归还。如意卡利率调整为日万分之五，待透支本息全部归还后，再根据资信情况进行利率调整。 郑孔兴配偶王巧琴于2015年8月30日出具《配偶共同还款承诺函》，承诺同意以夫妻共同所有财产承担配偶郑孔兴使用普惠金融（如意）卡所产生的全部债务（包括授信额度内透支及超过授信额度透支、利息、超限费、滞纳金、追索费用等）并承担连带还款责任。 2015年9月22日，郑孔兴将卡号62×××04的信用卡开卡使用。郑孔兴在使用信用卡过程中，未按时偿还信用卡透支本金及利息。截至2020年8月18日，郑孔兴结欠透支本金59518.96元及利息12912.86元。 本院认为，郑孔兴向大干信用社申请信用卡，签订《领用合约》、《普惠金融卡章程》、《使用须知》，郑孔兴与大干信用社之间有关信用卡的合同依法成立，各方应按照约定全面履行自己的义务。大干信用社依约向郑孔兴发放信用卡并提供透支消费服务。郑孔兴未按约定履行还款义务，构成违约，对大干信用社要求郑孔兴偿还透支借款本金59518.96元及利息的诉讼请求，本院予以支持。王巧琴自愿在《配偶共同还款承诺函》上签名，承诺愿意对郑孔兴的上述透支本息承担连带清偿责任，故对大干信用社要求王巧琴对郑孔兴的上述透支本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。郑孔兴、王巧琴经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。 综上所述，大干信用社的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、郑孔兴应于本判决生效之日起十日内偿还顺昌县农村信用合作联社大干信用社透支本金59518.96元及利息（截至2020年8月18日结欠利息12912.86元，之后的利息按日万分之五计算至还清借款之日止）； 二、王巧琴对郑孔兴的上述透支本息承担连带清偿责任。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1556元，公告费560元，共计2116元，由郑孔兴、王巧琴负担。本案受理费应在本判决生效之日起十日内交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行法律文书确定的义务，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  王小梅 审 判 员  洪琪琳 人民陪审员  杨惠敏 二〇二〇年八月二十四日 书 记 员  郑 佳 本案依据的主要法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日计算。