福建省武夷山市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0782民初1142号 原告：兴业银行股份有限公司武夷山支行，住所地武夷山市水东街**，统一社会信用代码91350782857267767K。 负责人：李功辉，行长。 委托诉讼代理人：邱芝杰，福建弘袍律师事务所律师。 被告：王德旭，男，1985年2月16日出生，汉族，住武夷山市。 被告：王树兴，男，1960年10月23日出生，汉族，住武夷山市。 被告：李金娇，女，1967年6月2日出生，汉族，住武夷山市。 原告兴业银行股份有限公司武夷山支行（以下简称兴业银行武夷山支行）与被告王德旭、王树兴、李金娇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行武夷山支行的委托诉讼代理人邱芝杰、被告王德旭到庭参加诉讼，被告王树兴、李金娇经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 兴业银行武夷山支行向本院提出诉讼请求：1.解除兴业银行武夷山支行与王德旭、王树兴、李金娇于2017年10月25日签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》（合同编号：191700321601000）；2.判令王德旭、王树兴、李金娇清偿贷款（借款）本金346145.93元，支付截止2020年5月21日止的利息23485.97元、罚息2054.23元，从2020年5月22日起的利息和罚息按合同约定的标准判决到全部给付日止（以全部给付当日银行系统数据为据），以上共计371686.13元；3.王德旭、王树兴、李金娇支付违约金18000元；4.王德旭、王树兴、李金娇支付律师代理的费用4950元；5.判令在王德旭、王树兴、李金娇未清偿前述第2、3、4项债务时，兴业银行武夷山支行对以王德旭提供的抵押物坐落武夷山市房产［不动产权证号：闽（2017）武夷山市不动产权第××号］拍卖、变卖、折价等所得款享有优先受偿权。事实和理由：王德旭因需资金而于2017年10月25日签订《个人购房抵押（保证）借款合同》（合同编号191700321601000）。贷款金额360000元，期限为20年；王德旭将坐落武夷山市房产作为抵押并办理抵押登记，登记证号（2017）武夷山不动产证明第0006298号；王树兴、李金娇作为共同债务人对王德旭借款本息等债务承担还款责任。签订协议后，兴业银行武夷山支行按程序借款360000元给王德旭，但从2019年2月15日起王德旭逾期未能及时支付贷款本息369631.9元、罚息2054.23元。经兴业银行武夷山支行催收未果，故兴业银行武夷山支行聘请律师代理诉讼，依法支付代理费用。 王德旭对兴业银行武夷山支行所诉事实无异议，请求继续履行合同，其将逾期的欠款本息还清，之后按照合同约定按期还款。 王树兴、李金娇未作答辩。 经审理查明，2017年10月25日，兴业银行武夷山支行与王德旭、王树兴、李金娇签订《个人购房抵押（保证）借款合同》（合同编号：191700321601000），合同第十七条特别条款主要约定：王德旭、王树兴、李金娇向兴业银行武夷山支行借款360000元，借款期限从2017年10月25日至2037年10月25日止；借款用途为购房；借款利率为4.158%；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；借款发放至王德旭在兴业银行武夷山支行开设的账户；固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的15日及借款到期日为还款日；所购（抵押）房产位于武夷山市站前新区，抵押权与主债务同时存在，主债务清偿完毕后，抵押权才消灭，抵押期限登记为2017年10月25日至2037年10月25日止；除上述贷款用途挪用、逾期情形下的罚息利率、提前还款违约金等已适用具体违约责任的违约行为外，针对债务人、担保人的其他每一项违约行为，债权人可要求债务人、担保人支付本合同项下借款金额伍%的违约金。第一条约定“六、债权人实现债权的费用，是指贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权时支付的诉讼（仲裁）费、律师费、差旅费、执行费、保全费及其他实现债权的必要费用。”第十三条约定“一、发生下列任一事件即构成违约：（一）债务人不按本合同规定按时偿还借款本息。二、违约发生后，债权人有权采取下列一项或多项措施：（四）解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。”第十六条约定：“七、因债务人、担保人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人、担保人承担。”此外，合同还对其他事项作了约定。合同签订后，兴业银行武夷山支行依约履行了发放贷款的义务。合同履行过程中，王德旭、王树兴、李金娇从2019年2月15日起未能按时偿还借款本息，截止2020年5月21日，逾期借款本金346145.93元、利息23485.97元、罚息2054.23元未予偿还。由于王德旭未能按约定偿还借款并支付利息，故而形成诉讼。另，兴业银行武夷山支行为此次诉讼支付律师代理费4950元。 上述事实有兴业银行武夷山支行提供的身分证、户籍本、借款申请表、《个人购房抵押（保证）借款合同》和不动产抵押登记证明、委托代理收费合同、税务发票、系统利息计算标准、借据及法庭笔录等证据证实，可以认定。 本院认为，兴业银行武夷山支行与王德旭、王树兴、李金娇于2017年10月25日签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。兴业银行武夷山支行按照借款合同的约定发放了贷款，履行了合同的义务，王德旭、王树兴、李金娇应按合同约定履行还本付息义务。然而，王德旭、王树兴、李金娇在合同履行过程中，从2019年2月15日起至今未按合同约定偿还借款本息，已构成违约，根据合同的约定，兴业银行武夷山支行有权要求解除合同，并要求王德旭、王树兴、李金娇清偿所有到期和未到期的借款本金和利息。故兴业银行武夷山支行诉请解除双方于2017年10月25日签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》、清偿借款本金346145.93元、支付截止2020年5月21日止的利息23485.97元、罚息2054.23元以及后续利息、罚息，于法有据，予以支持。合同第十七条特别约定条款第七部分约定，债务人、担保人违约的，债权人可要求债务人、担保人支付本合同项下借款金额5%的违约金。王德旭、王树兴、李金娇未按约定履行还款义务，已构成违约，兴业银行武夷山支行诉请王德旭、王树兴、李金娇支付违约金18000元，有合同依据，予以支持。关于律师代理费部分，借款合同中有明确约定，因债务人、担保人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人、担保人承担。本案中，兴业银行武夷山支行实际有委托律师代理出庭诉讼，律师事务所也开具了4950元代理费的发票，可认定兴业银行武夷山支行实际支付代理费4950元。故该项诉请，于法有据，亦予以支持。《个人购房抵押（保证）借款合同》约定，王德旭以其所有的坐落于武夷山市房产作为本次借款的抵押担保，抵押权与主债务同时存在，主债务清偿完毕后，抵押权才消灭。现由于王德旭未能按合同约定偿还借款本息，兴业银行武夷山支行诉请王德旭用于抵押的房产进行折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿，于法有据，予以支持。王树兴、李金娇经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条第一款、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除兴业银行股份有限公司武夷山支行与王德旭、王树兴、李金娇于2017年10月25日签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》（合同编号：191700321601000）。 二、王德旭、王树兴、李金娇应于本判决生效之日起三十日内偿还兴业银行股份有限公司武夷山支行借款本金346145.93元、利息23485.97元、罚息2054.23元，并支付该笔借款自2020年5月22日起至借款清偿之日止按双方合同约定利率标准计算的利息、罚息（以兴业银行股份有限公司武夷山支行电脑系统生成数据为准）。 三、王德旭、王树兴、李金娇支付兴业银行股份有限公司武夷山支行违约金18000元。 四、王德旭、王树兴、李金娇支付兴业银行股份有限公司武夷山支行律师代理费4950元。 五、若王德旭、王树兴、李金娇未能在本判决确定的期限履行本判决第二、三、四项的债务，则兴业银行股份有限公司武夷山支行有权对王德旭用于抵押的坐落于武夷山市胡桃北五街25号2层201房产［不动产权证书号：闽（2017）武夷山市不动产权第××号］折价、拍卖、变卖后所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7220元，减半收取计3610元，由王德旭、王树兴、李金娇负担。该款应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 何 岚 二〇二〇年八月二十八日 书记员 陈婧婕 本案依据的主要法律条文 一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期限的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。