云南省昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0112民初1871号原告：广发银行股份有限公司昆明分行。统一社会信用代码91530000X22602133B。法定代表人：朱少彦，职务：行长。营业场所：云南省昆明市西山区广福路488号。委托诉讼代理人:魏伟，云南恒业律师事务所律师,特别授权代理。被告：黄森，男，1963年11月16日出生，身份证登记住址：云南省昆明市官渡区。被告：董秀玲，女，1965年7月21日出生，身份证登记住址：云南省昆明市盘龙区）9栋3单元302号。原告广发银行股份有限公司昆明分行(以下简称广发银行昆明分行)诉被告被告黄森、被告董秀玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月2日受理后，依法适用简易程序，于2020年6月28日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人魏伟到庭参加了诉讼，被告黄森、被告董秀玲经本院送达传票及诉状，到庭参加诉讼。本案在办理过程中，被告董秀玲对原告广发银行昆明分行提交的证据上的签字不予认可，但是未申请鉴定，本院向其释明应当在举证期内向本院申请鉴定，及不申请鉴定的法律后果，董秀玲仍不申请鉴定，本案现已审理终结。原告广发银行昆明分行向本院提出诉讼请求：1、宣布贷款提前到期，被告偿还原告借款本金106363.27元、逾期利息3368.85元、逾期罚息244.64元及复利62.37元，合计115039.13元（利息、罚息、复利暂计算至2019年12月4日，之后的利息、罚息及复利按合同计算至全部债务还清之日止）；2、判令被告承担原告为实现债权所支出的律师费5000元；3、本案案件受理费、保全费、邮寄费、公告费等实现债权的费用由被告承担。原告在庭审中明确本案的第三项诉讼请求仅产生案件受理费。事实及理由：2015年4月1日，原被告双方签订《生意人（生意红）申请表》，由被告向原告申请人民币300000元的借款额度。期限自2014年3月24日起至2019年3月24日止，用于经营。还款方式为等额本息，还款日为每月16日，贷款利率以月利率1.1%计息。被告逾期还款的，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按照罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。如借款人未按约定归还贷款本息的，原告有权宣布借款提前到期，要求借款人立即归还全部借款及实现债权的相关费用。合同签订后，被告通过自助方式向原告分17笔借出借款，借款本金总计221000元，原告已经履行了放款义务，然而，在还款过程中，被告未履行按时归还本息的义务，经原告催要多次无果，为维护原告的合法利益，特向贵院起诉，望判如所请。黄森答辩称：欠款认可，之前去银行与工作人员协商，只需归还协商的金额，但是待我方凑足款项去偿还的时候，还是按照银行打出的明细进行扣划，我方认为原告主张利息计算过高。董秀玲答辩称：没有去银行签过字，银行应该提交视频证明我方前去贷款的情况，与黄森已经离婚，离婚协议已经明确之后的债务由黄森自行承担，与我无关，我现在经济困难，偿还不了。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。广发银行昆明分行提交的《生意人卡（生意红）申请表》、个人信用贷款核准通知书（额度）、广发银行零售贷款欠款明细、个人对账单、结婚证复印件；董秀玲提交的离婚证、离婚协议，本院予以采信并在卷佐证。经审理，本院确认法律事实如下：被告黄森与被告董秀玲于1986年12月2日登记结婚，于2018年8月8日登记离婚。被告黄森作为借款人于2015年3月25日填写了《生意人卡（生意红）申请表》，被告董秀玲作为借款人配偶签字，向原告广发银行昆明分行申请办理个人信用贷款，其中载明：贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.1%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按约定向原告归还贷款本息的，原告有权宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于被告违约，原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等由被告承担。之后，原告与被告黄森签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》，约定由原告向被告黄森提供个人信用贷款额度130000元，该额度为循环额度，额度有效期限自2015年4月1日起至2020年4月1日止，放款账号和还款账户均为62146232430********；利率以固定利率方式执行，以月利率1.1%计息；还款方式为等额本息，每月16日为还款日；根据原告提交的《广发银行零售贷款欠款明细》及《广发银行个人对账单》显示，原告分十七笔向被告黄森发放贷款221000元，还款期限为36个月。截至2020年6月24日，被告黄森尚欠借款共15笔，本金70497.75元、利息2013.41元、罚息260.04元、复利37.51元。本院认为，《生意人卡（生意红）申请表》与《个人信用贷款核准通知书（额度）》共同构成个人信用贷款合同的内容。上述申请表、核准通知书系双方真实的意思表示，且内容不违反法律、行政法规效力性强制性规定，合法有效。原告已依约向被告黄森发放了贷款，被告黄森即应按约定归还贷款并支付利息。至原告起诉时止，被告黄森已逾期还款，原告有权按照约定宣布贷款提前到期，要求被告黄森归还截至2020年6月24日借款本金70497.75元、利息2013.41元、罚息260.04元、复利37.51元。关于利息、罚息、复利的标准，在申请表及通知书中已有所约定，该约定没有违反法律规定，被告黄森应依约支付。对于原告主张的律师费及实现债权所产生的其他费用，双方合同中虽进行了约定，但未能举证证明该费用已实际产生，故本院不予支持。本案未产生保全费、邮寄费、公告费，本院对保全费、邮寄费、公告费不予支持。关于被告董秀玲是否承担共同还款责任。第一，被告董秀玲在《生意人卡（生意红）申请表》上以借款人配偶身份签字，可见被告董秀玲知晓并认可被告黄森借款行为，其抗辩《生意人卡（生意红）申请表》上借款人配偶签字不是其本人的签字，但是未对其抗辩举证证明，且经本院多次释明不申请鉴定的法律后果，仍未申请鉴定，故本院对其抗辩不予支持。第二，黄森与董秀玲虽然于2018年8月8日登记离婚，但是本案债务形成于两被告夫妻关系存续期间。金融借款合同系诺成合同，案涉借款均发生在合同约定的时间内，借款金额未超出合同约定的金额，故依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”，本案借款应当认定为夫妻共同债务，原告要求被告董秀玲承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告广发银行股份有限公司昆明分行与被告黄森、被告董秀玲签订的编号1403190649《生意人卡（生意红）申请表》项下贷款提前到期，被告黄森、董秀玲于本判决生效后十日内支付原告广发银行股份有限公司昆明分行截至2020年6月24日的借款本金70497.75元、利息2013.41元、罚息260.04元、复利37.51元；二、被告黄森、被告董秀玲于本判决生效后十日内共同支付原告广发银行股份有限公司昆明分行自2020年6月25日起至借款实际清偿之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利；三、驳回原告广发银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。案件受理费1300元（已减半收取，原告已预交），由被告黄森、被告董秀玲承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可以在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审判员  尹夏宇二〇二〇年八月十一日书记员  张宇琪