湖北省松滋市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1087民初1040号原告：松滋中银富登村镇银行有限公司（以下简称松滋中银富登村镇银行），住所地松滋市新江口镇飞利浦路**。法定代表人：覃雅伦，系松滋中银富登村镇银行行长。委托诉讼代理人：朱潇潇，系松滋中银富登村镇银行风险管理部职员。一般授权代理。委托诉讼代理人：龚宸，系松滋。一般授权代理。被告：张继华，男，生于1966年7月7日，汉族，松滋市人，住松滋市。被告：龚琼，女，生于1966年8月19日，汉族，松滋市人，住松滋市。被告：邹红涛，男，生于1986年4月10日，汉族，松滋市人，住松滋市。三被告共同委托诉讼代理人：陈实、王璐，湖北丰年律师事务所律师。特别授权代理。原告松滋中银富登村镇银行与被告张继华、龚琼、邹红涛金融借款合同纠纷一案,本院于2020年7月28日立案受理后,依法适用简易程序,于2020年8月25日公开开庭进行了审理，原告松滋中银富登村镇银行的委托诉讼代理人朱潇潇、龚宸、三被告的共同委托诉讼代理人王璐到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告松滋中银富登村镇银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张继华、龚琼偿还贷款本金人民币300000.00元，以及截至2020年5月20日的利息10355.03元、复利1900.32元、罚息48817.43元，合计361072.78元，并按年利率13.5%从2020年3月26日起至清偿之日止分别以借款本金300000.00元为支付罚息，以利息10355.03元为基数支付复利；2、判令被告邹红涛对上述诉讼请求承担连带责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用；3、判令被告张继华、龚琼以其名下位于松滋市××××村的房地产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿。事实和理由：2018年3月19日，原告与被告张继华、龚琼签订了《借款合同》（合同编号：2018C0108017090139），约定原告向被告张继华、龚琼发放贷款30万元人民币，贷款期限12个月，合同利率为年利率9%，贷款期限为2018年3月27日至2019年3月25日，还款方式为组合还款方式。逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算复利。为担保上述借款合同下的原告债权，2018年3月19日，原告与被告邹红涛签订了《最高额保证合同》（合同编号为：2018C0108017090139-2），约定被告邹红涛对上述借款合同下的原告全部债权承担连带保证担保责任。同日，原告与被告张继华、龚琼签订了《最高额抵押合同》（合同编号：2018C0108017090139-1），约定被告以其位于松滋市××××村的房地产提供抵押担保，对上述《借款合同》下的原告全部债权承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。上述合同签订后，原告于2018年3月27日如约发放贷款30万元。2019年3月25日借款合同到期，被告未能按约定归还本金及利息，原告多次上门催讨，并向几被告发送《催款通知函》、《履行担保责任通知书》，要求其立即偿还到期贷款本（利）息，但截至起诉日被告仍未偿还。原告认为，被告张继华、龚琼未能清偿借款合同下的原告债权，应承担违约责任；被告邹红涛应履行保证责任；被告张继华、龚琼应以其抵押的房地产承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。综上，为及时实现贷款债权,维护原告的合法权益，原告特此提起诉讼，请法院依法判决如诉。被告张继华、龚琼、邹红涛辩称，一、本案实际借款人为杜秋实、陈坚石，应由实际借款人承担还款义务。二、本案抵押权未办理登记，抵押权未依法设立，原告不能要求被告张继华、龚琼以其名下的房产行使抵押权优先受偿。综上，请法院依法判决。本院经审理认定事实如下：被告张继华与被告龚琼系夫妻关系。2018年3月19日，原告松滋中银富登村镇银行与被告张继华、龚琼签订了《借款合同》（合同编号：2018C0108017090139）一份，约定原告松滋中银富登村镇银行向被告张继华、龚琼发放贷款30万元人民币，贷款期限12个月，合同利率为年利率9%，贷款期限为2018年3月27日至2018年3月25日，贷款用途为流动资金购买饲料，还款方式为组合还款方式，并约定借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠付款项按照合同利率的1.5倍按日加付罚息，直至还清欠款。为担保上述借款合同下的原告松滋中银富登村镇银行债权，2018年3月19日原告松滋中银富登村镇银行还与被告邹红涛签订了《最高额保证合同》（合同编号为：2018C0108017090139-2），约定被告邹红涛对上述借款合同下的原告松滋中银富登村镇银行全部债权承担连带保证担保责任。2018年3月19日，原告松滋中银富登村镇银行与被告张继华、龚琼签订了《最高额抵押合同》（合同编号：2018C0108017090139-1），约定被告张继华、龚琼以其位于松滋市××××村的房地产提供抵押担保，对上述《借款合同》下的原告全部债权承担抵押担保责任，原告松滋中银富登村镇银行就该财产优先受偿。上述合同签订后，原告松滋中银富登村镇银行于2018年3月27日将30万元贷款发放到被告张继华账户上。2019年3月25日借款合同到期后，被告张继华、龚琼未能按约定归还借款本金及利息，原告松滋中银富登村镇银行多次上门催讨，并向各被告发送《逾期贷款催收函》、《履行担保责任通知书》，要求其偿还到期贷款本息，但截止2020年5月20日，被告张继华、龚琼仍下欠贷款本金300000元，利息、罚息、复利61072.78元，合计361072.78元，原告松滋中银富登村镇银行遂于2020年7月28日诉讼来院，要求判如所请。另查明，2018年3月19日原告松滋中银富登村镇银行与被告张继华、龚琼签订《最高额抵押合同》后，双方并未向抵押物登记部门办理抵押物登记。本院认为，原告松滋中银富登村镇银行与被告张继华、龚琼、邹红涛于2018年3月19日签订的《借款合同》、《最高额保证合同》系各方当事人真实意思的表示，双方关于利息、罚息、复利的约定不违反中国人民银行关于人民币贷款利率的有关规定，其金融借款主合同法律关系及从属最高额保证合同法律关系均合法有效，被告张继华、龚琼依法应当向原告松滋中银富登村镇银行承担清偿到期贷款本息、罚息、复利的法律责任，最高额保证人被告邹红涛依法应当按照合同的约定对上述清偿责任承担连带保证责任。原、被告双方虽在2018年3月19日签订的《最高额抵押合同》中约定以被告张继华、龚琼位于松滋市××××村的房地产提供抵押担保，但因双方未依法办理抵押登记，该约定不具有对抗第三人的效力，原告松滋中银富登村镇银行对该房地产不享有优先受偿权，对原告松滋中银富登村镇银行该项诉讼请求本院依法不予支持。三被告辩称本案实际借款人为案外人杜秋实、陈坚石，但未举证证明，且与本案查明事实不符，对该辩称本院依法不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第四十一条、第四十二条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十九条、第五十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定,判决如下:一、由被告张继华、龚琼偿还原告松滋中银富登村镇银行贷款本金人民币300000.00元及利息、罚息、复利61072.78元，合计361072.78元（截止2020年5月20日），并从2020年5月21日起至清偿之日止以本金300000.00元为基数按年利率13.5%（合同约定年利率9%的1.5倍）的标准向原告松滋中银富登村镇银行支付逾期利息，对从2020年5月21日起至清偿之日止以贷款本金300000.00元为基数按年利率9%计算产生的利息按照年利率13.5%的标准向原告松滋中银富登村镇银行支付复利，在本判决生效之日起七日内履行。二、由被告邹红涛对上述第一项承担连带清偿责任。三、驳回原告松滋中银富登村镇银行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6716元，减半收取3358元，财产保全申请费2370元，合计5728元，由被告张继华、龚琼、邹红涛承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审判员 陈 荣二〇二〇年八月二十五日书记员 裴晶晶