吉林省长春市南关区人民法院民 事 判 决 书（2020）吉0102民初93号原告：中国银行股份有限公司长春伟峰国际支行，住所地吉林省长春市南关区。主要负责人：任雪峰,该行行长。委托诉讼代理人：王振雷、董大平，该行职员。被告：刘亮，男，1989年1月6日出生，汉族，住吉林省长春市南关区。被告：李瑾，女，1986年1月15日出生，汉族，住吉林省长春市南关区。被告：长春市远程房地产开发有限公司，住所地吉林省长春市。法定代表人：吴俊，执行董事。委托诉讼代理人：陈晓慧，吉林开晟律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司长春伟峰国际支行（以下简称中国银行）与被告刘亮、李瑾、长春市远程房地产开发有限公司（以下简称远程地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行委托诉讼代理人王振雷、董大平，被告李瑾、远程地产公司委托诉讼代理人陈晓慧到庭参加诉讼。被告刘亮经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行向本院提出诉讼请求：一、宣布贷款提前到期，判令刘亮、李瑾立即偿还中国银行2,037,543.26元(其中未到期本金1,959,244.75元，逾期合计78,298.51元，日期截止至2019年10月10日)，并支付自2019年10月10日起至实际清偿完毕之日止，所产生的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按原、被告签订的《个人商业用房贷款合同》约定的利率计算，具体金额以原告系统数据为准)；二、判令中国银行对刘亮、李瑾提供的抵押物（位于远创国际**1501-1502）享有拍卖、变卖价款优先受偿权；三、判令远程地产公司承担和我行签订《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》客户刘亮房屋贷款的全额不可撤销连带责任担保，还清我行客户刘亮的贷款本息；四、刘亮、李瑾、远程地产公司承担本案的诉讼费用、律师费用、保全费用、评估费用等原告为实现债权权利和担保权利所发生的所有费用。事实和理由：中国银行股份有限公司长春伟峰国际支行下属单位中国银行股份有限公司长春人民广场支行于2017年5月10日向刘亮发放一笔个人商业用房按揭贷款244万元，用于购买远创国际2栋1501、1502号房，房屋面积分别为338.87平方米、149.11平方米，贷款期限10年，按月采取等额本息偿还我行贷款，贷款以刘亮的房屋抵押担保。截止到2019年10月10日，刘亮已经连续3期未按照贷款合同约定还款，我行工作人员多次电话、上门方式催要,借款人刘亮失联，李瑾均以各种理由推脱，一直拒不还款。且截止至2019年10月10日，刘亮贷款房屋一直未办理抵押他项权利登记。中国银行与远程地产公司签署了《房屋贷款合作协议》，并在中国银行与贷款客户刘亮签署的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》中为保证人。由于此笔贷款始终没有办理他项权证，远程地产公司应该为此笔贷款承担全额不可撤销连带责任担保，故提起诉讼。李瑾辩称，与刘亮已经离婚多年，房子一直都是刘亮操办，我没有经手过。现在刘亮已经失联，一直不清楚还款事宜，直至起诉才了解该案，离婚协议中已经确认债务划分。远程地产公司辩称，原告在合同的名称与原告主体不一致，请法庭核实。被告同意优先受偿权，优先拍卖担保物。本案担保没有看到股东或董事会决议。根据双方买卖合同约定，如果被告承担担保责任后买卖合同自动解除，我方将行使解除权。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：中国银行股份有限公司长春人民广场支行为中国银行股份有限公司长春伟峰国际支行下辖支行。刘亮与李瑾2013年10月16日登记结婚，2019年2月20日协议离婚，协议中约定案涉房产归李瑾所有，贷款由刘亮偿还。2014年10月27日，中国银行股份有限公司长春伟峰国际支行与远程地产公司签订《房屋贷款合作协议》一份，约定双方就远创国际楼盘房屋贷款事宜开展合作。符合贷款条件的购房借款人购买该楼盘房产可申请贷款，自《借款合同》生效之日起至银行取得购房借款人以《国有土地使用权证》《房屋所有权证》或《房地产权证》所办抵押的《抵押登记证明》或《他项权利证》止，由远程地产公司为购房借款人提供全额不可撤销连带保证责任。2017年4月6日，刘亮、李瑾欲购买远创国际2#1501、1502，在中国银行股份有限公司长春人民广场支行填写《中国银行股份有限公司吉林省分行个人一手房屋贷款申请、审批表》一份，拟申请借款244万。2017年5月4日，刘亮与远程地产公司签订《商品房买卖合同》二份，购买远创国际2栋1501、1502号房。之后，中国银行股份有限公司长春人民广场支行、刘亮、远程地产公司签订《个人商业用房贷款合同》二份，刘亮贷款244万元，用于购买远创国际2栋1501、1502号房，房屋面积分别为338.87平方米、149.11平方米，利率采用浮动利率，按照中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮10%，贷款期限10年，还款方式为按月等额本息。保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任；若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任；如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任。借款人未按期归还贷款本息的，银行有权视具体情形分别或同时采取下列措施：要求借款人限期纠正其违约行为；宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期……要求保证人承担保证责任……合同约定贷款以刘亮用贷款购买的房屋抵押担保。合同签名处借款人由刘亮签名，贷款人处加盖中国银行股份有限公司长春伟峰国际支行合同专用章，负责人张佳音签名；保证人处加盖远程地产公司公章并加盖法定代表人杨建兵个人名章。2010年5月10日，案涉房屋办理预告登记，但一直未办理他项权利登记。2019年6月21日，刘亮偿还本应于6月15日到期的分期借款26,217.91元，7月、8月未能如约还款，9月21日，还款1,215.53元，此后再未还款。截止到2020年8月27日，刘亮共拖欠借款本金2,010,928.63元，利息118,100.61元，罚息17,194.72元。本院认为，中国银行股份有限公司长春人民广场支行为中国银行股份有限公司长春伟峰国际支行下辖支行，因其内部管理体制，人民广场支行的诉讼权利由伟峰国际支行行使符合法律规定。刘亮为购买房屋，与中国银行及远程地产公司签订的《个人商业用房贷款合同》系合同当事人真实意思表示，内容亦不违反法律强制性规定，合法有效，中国银行按照合同约定向其发放贷款，刘亮未能按照合同约定按期限偿还相应到期本息，已构成违约，中国银行有权利宣布案涉合同项下全部贷款本息提前到期。该笔贷款发生于刘亮、李瑾夫妻关系存续期间，且二人共同填写《房屋贷款申请、审批表》，贷款亦用于购房，二人在离婚协议中的约定，对其内部财产处理产生法律效力，但不能以此对抗其他债权人，应当认定为夫妻共同债务。银行虽未提交证据证明已向刘亮、李瑾发出宣告贷款提前到期的通知，但其以起诉方式主张刘亮、李瑾提前偿还全部借款本息亦即宣告贷款提前到期的意思表示，故对中国银行要求被告清偿全部借款本息的诉讼请求应当予以支持。案涉房屋只办理了预告登记，并未按照合同约定办理完毕房屋他项权利登记，银行并未取得房屋抵押权，故对中国银行主张就抵押财产优先受偿的诉讼请求不予支持，而远程地产公司解除保证责任的条件未能成就，应当按照借款合同及《房屋贷款合作协议》承担连带保证责任，其承担相应保证责任后，在其承担保证责任限额内即取得对被告刘亮、李瑾的追偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘亮、李瑾于本判决生效后立即偿还原告中国银行股份有限公司长春伟峰国际支行借款本金2,010,928.63元，利息118,100.61元，罚息（2020年8月27日前为17,194.72元，自2020年8月28日起至给付之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%计算）；二、被告长春市远程房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任。承担保证责任后，在其承担保证责任的限额内即得到对被告刘亮、李瑾的追偿权；三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11,550元，诉前财产保全费5,000元，由被告刘亮、李瑾、被告长春市远程房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于长春市中级人民法院。审判员  赵金龙二〇二〇年八月二十八日书记员  杨相力