太原市小店区人民法院民事判决书（2020）晋0105民初4560号原告：太原市城区农村信用合作联社，住所地太原市小店区学府街****。法定代表人：薛保龙，理事长兼党委书记。委托诉讼代理人：王猛，山西君瀚律师事务所律师。委托诉讼代理人：贾磊，男，该公司员工。被告：赵程心，男，1959年5月2日出生，汉族，职业不详，住太原市。被告：韩永红，女，1967年12月11日出生，汉族，职业不详，住太原市。被告：赵瑛，女，1988年12月11日出生，汉族，职业不详，住太原市。被告：韩永胜，男，1970年4月23日出生，汉族，无业，住太原市。被告：乔燕萍，女，1972年7月28日出生，汉族，职业不详，住太原市。原告太原市城区农村信用合作联社与被告赵程心、韩永红、赵瑛、韩永胜、乔燕萍借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告太原市城区农村信用合作联社的委托诉讼代理人王猛、贾磊，被告韩永胜到庭参加诉讼。被告赵程心、韩永红、赵瑛、乔燕萍未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告太原市城区农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、判令被告赵程心、韩永红、赵瑛偿还原告借款本金549985.66元，利息115840.74元，本息合计665826.4元（暂计算至2020年3月12日，自2020年3月12日起产生的利息、复利、罚息按贷款合同约定计算至实际付清之日止）；2、判令韩永胜、乔燕萍对上述借款承担连带保证责任；3、本案的诉讼费、保全费等相关费用被告承担。事实与理由：2018年12月13日，被告赵程心与原告签订了合同编号为×××的《个人借款合同》，借款金额为55万元，月利率为12.5‰，逾期贷款罚息为利率水平上加收百分之五十，借款期限从2018年12月13日至2019年4月10日止，该笔贷款为保证贷款,还款方式为按月付息，到期归还本金。被告韩永胜、乔燕萍为上述借款提供担保,并于当日签订了合同编号为×××2A01×××的《保证合同》，被告韩永胜、乔燕萍为此承担连带保证责任。自2019年4月被告赵程心等人未能正常按期归还贷款本息，经原告多次催收,被告拒绝偿还剩余贷款本息，根据被告赵程心与原告签订的《个人借款合同》第十二条之规定，对于被告未按本合同的约定归还贷款本息的，原告有权要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括但不限于贷款本金、利息、支付逾期利息、罚息、承担诉讼费、律师费等实现债权的费用。综上所述，原告为了维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，向贵院提起民事诉讼，恳请贵院判如所请。被告韩永胜辩称，向原告借款是事实，我同意承担连带责任，由于现在资金紧张，希望可以分期偿还原告本金，希望利息可以予以减免。被告赵程心、韩永红、赵瑛、乔燕萍未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年12月13日原告作为贷款人，被告赵程心作为借款人、被告韩永红、赵瑛作为共同借款人签订了《个人借款合同》（合同编号：×××），约定：第一条贷款金额：（大写）人民币伍拾伍万元整，（小写）人民币550000。第二条贷款期限：自2018年12月13日起至2019年4月10日止。第四条贷款利率与计结息：1、贷款利率为固定利率，月利率12.5‰，合同期内贷款利率不调整；2、利息计算：利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算；利息计算公式：利息=本金×实际天数×日利率；日利率计算基数为一年360天，换算公式：日利率=年利率/360、月利率=年利率/12；结息方式：不等额本金，具体详见还款明细表；4、罚息：借款人未按本合同约定足额归还借款本金、支付利息的，或未按本合同约定用途使用借款的，贷款人按一下方式计收利息：逾期贷款罚息=逾期本金金额×逾期天数×罚息利率；逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一天；罚息利率=贷款利率×（1+50%）；第八条还款：借款人须分期还款的，按还款明细表确定的还款日还款；借款人不迟于每一笔本息到期前3个银行工作日内在下述还款账户中存入足额资金包括但不限于本金、利息、复利、罚息和违约金等，并授权贷款人于每一笔本息到期日主动从账户中扣收款项；第九条担保：本合同项下借款的担保方式为保证担保，担保合同另行签订。第十二条违约事件及处理：下列事项之一即构成或视为借款人在本合同项下违约事件：借款人未按合同的约定归还贷款本息。合同还约定了其它内容，落款有贷款人太原市城区农村信用合作联社的合同专用章及负责人李瑞哲的名章，借款人赵程心的签字捺印，共同借款人韩永红、赵瑛的签字捺印。同日，原告作为债权人，被告赵程心作为债务人，被告韩永胜作为保证人签订了《保证合同》（合同编号：×××），约定：为了确保债务人与债权人签订的编号为×××的《个人借款合同》（下称主合同）的切实履行，保证人已收到并阅知所担保的主合同，愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证担保。第一条被担保的主债权种类、本金数额、期限：被担保主债权种类为贷款，本金金额大写人民币为伍拾伍万元整，期限4个月；第二条保证范围：本保证合同担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、律师代理费、差旅费等）和其他一切费用；第三条保证方式：本合同保证方式为连带责任保证。若有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任；第四条保证期间：为主合同约定的债务人履行债务直至结清；第六条违约责任：任何一方不履行约定义务的，应当承担相应的违约责任，并赔偿由此给对方造成的损失。合同还约定了其它内容，落款有债权人太原市城区农村信用合作联社的合同专用章及负责人李瑞哲的名章，保证人韩永胜、乔燕萍的签字捺印。另被告赵程心在《用还款计划》上签字捺印，被告韩永胜在《担保人责任告知书》上签字捺印，被告乔燕萍在《同意提供连带责任保证担保声明》上签字捺印。2018年12月13日合同签订后，原告向被告赵程心发放贷款550000元，截止2019年4月10日被告赵程心仅偿还原告借款本金14.34元、借期内利息27041.58元，就剩余借款本金及产生的利息、复利、罚息原告诉至法院。以上事实有，个人借款合同，用还款计划，保证合同，担保人责任告知书，同意提供连带责任保证担保声明，山西省农村信用社借款借据，贷款明细查询，贷款使用明细表及庭审笔录等在案为凭，可以采信。本院认为，本案争议焦点为：原告要求被告偿还借款本金549985.66元，暂计算至2020年3月12日的罚息为115840.74元，并支付从2020年3月12日起产生的利息、复利、罚息按贷款合同约定计算至实际付清之日止的利息有何依据；各被告对原告主张的借款本金、利息应承担何种责任。原告与被告赵程心、韩永红、赵瑛签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，应当按约履行，合同签订后，原告依约为被告发放贷款，被告在借期内偿还原告本金14.34元、借期内利息27041.58元，故原告要求被告偿还剩余借款本金549985.66元的主张，理由和证据充分，本院予以支持；双方约定借期内月利率为12.5‰，逾期贷款罚息月利率为18.75‰[12.5‰×（1+50%）]，因被告已偿还原告借期内（截止2019年4月10日）的利息，故被告应以借款本金549985.66元为基数按月利率18.75‰支付原告从2019年4月11日（应还款日当日）起至付清之日止的罚息。被告韩永红、赵瑛作为共同借款人在《个人借款合同》上签字，故被告韩永红、赵瑛对上述借款本金、罚息与被告赵程心承担共同还款责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款规定：保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起两年。被告韩永胜、乔燕萍与原告签订的《保证合同》第四条保证期间约定：“为主合同约定的债务人履行债务直至结清”，根据上述规定，本案中保证人韩永胜、乔燕萍的保证期间为主债务履行期届满之日即2019年4月11日起两年即2021年4月10日止，原告在该保证期间内向被告韩永胜、乔燕萍主张担保责任，故被告韩永胜、乔燕萍应对上述借款本金、罚息承担连带责任。被告赵程心、韩永红、赵瑛、乔燕萍未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，当缺席判决。综上所述，被告赵程心、韩永红、赵瑛应共同偿还原告借款本金549985.66元并以借款本金549985.66元为基数按月利率18.75‰支付从2019年4月11日起至付清之日止的罚息；被告韩永胜、乔燕萍与被告赵程心、韩永红、赵瑛承担连带责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告赵程心、韩永红、赵瑛于本判决生效后十日内共同偿还原告太原市城区农村信用合作联社借款本金549985.66元并以借款本金549985.66元为基数按月利率18.75‰支付从2019年4月11日起至付清之日止的罚息；二、被告韩永胜、乔燕萍对上述第（一）项内容承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5229元（缓交），由被告赵程心、韩永红、赵瑛、韩永胜、乔燕萍共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 马变爱 二〇二〇年八月十四日书记员 武 飞