福建省武夷山市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0782民初323号 原告：兴业银行股份有限公司武夷山支行，住所地武夷山市水东街**，统一社会信用代码91350782857267767K。 负责人：李功辉，行长。 委托诉讼代理人：邱琴，女。 委托诉讼代理人：邱芝杰，福建弘袍律师事务所律师。 被告：杨河英（曾用名杨河瑛），女，1970年2月12日出生，汉族，职业不详，住南平市延平区。 原告兴业银行股份有限公司武夷山支行（以下简称兴业银行武夷山支行）与被告杨河英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月17日立案受理。依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。兴业银行武夷山支行的委托诉讼代理人邱芝杰、邱琴到庭参加诉讼；杨河英经本院公告送达开庭传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 兴业银行武夷山支行向本院提出诉讼请求：1.解除兴业银行武夷山支行与杨河英、许诚于2009年9月16日签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》关于借款部分的条款（合同编号：192009101880894）；2.判令杨河英清偿贷款（借款）本金226740.73元，支付截止2019年9月26日止的利息2162.57元、罚息39.51元，从2019年9月27日起的利息和罚息按合同约定的标准判决到全部给付日止（以全部给付当日银行系统数据为据），以上共计228942.81元；3.杨河英支付因违约而按合同约定应当支付的合同项下借款金额5%的违约金11337元；4.依法判令将杨河英抵押登记的位于武夷山市国家旅游度假区西侧（九龙湾）爱琴岛幢4层8511号房产［他项权证号房他字武夷山201004451号］折价、拍卖、变卖等方式所得价款用以优先偿还兴业银行武夷山支行所有债权；5.杨河英支付律师代理的费用4950元。事实与理由：杨河英因需购房资金而于2009年9月16日签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》（合同编号：192009501880894）。贷款金额370000元，期限为20年；用向武夷山大地置业开发有限公司买售的位于武夷山市国家旅游度假区西侧（九龙湾）爱琴岛幢4层8511号房产［《商品房买卖合同》编号0020958］作为抵押；并于2010年9月14日在武夷山市房产管理处办理房产抵押权登记。合同签订后，兴业银行武夷山支行在2009年9月17日按程序规定依法支付借款370000元给杨河英，但杨河英从2019年7月15日起逾期未能及时支付贷款本息。经催讨未果，故兴业银行武夷山支行聘请律师代理诉讼，依法支付律师代理费用。 杨河英未作答辩。 经审理查明，兴业银行武夷山支行向本院提供以下证据： 证据一：身份证和结婚证、户口簿等，证明杨河英、许诚等个人信息情况； 证据二：商品房买卖合同，证明杨河英向武夷山大地置业开发有限公司买售的位于武夷山市国家旅游度假区西侧（九龙湾）爱琴岛幢4层8511号房产［《商品房买卖合同》编号0020958］作为兴业银行武夷山支行借款抵押，在武夷山市不动产登记中心有备案； 证据三：《个人购房抵押（保证）借款合同》，证明杨河英、许诚在2009年9月16日因需购房资金向兴业银行武夷山支行借款，并签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》（合同编号：192009501880894）。贷款金额370000元，期限为20年；用杨河英、许诚向武夷山大地置业开发有限公司买售的位于武夷山市国家旅游度假区西侧（九龙湾）爱琴岛幢4层8511号房产［《商品房买卖合同》编号0020958］作为抵押；并于2010年9月14日在武夷山市房产管理处办理房产抵押权登记。庭前兴业银行武夷山支行向武夷山市不动产登记中心调取了武夷山市不动产登记信息证明，抵押权人是兴业银行武夷山支行。合同签订后，兴业银行武夷山支行在2009年9月17日按程序借款370000元给杨河英、许诚。 证据四：借款本金利息罚息计算表，证明被告截止2019年9月26日止的本金226740.73元、利息2162.57元、罚息39.51元，根据合同约定，杨河英违约，兴业银行武夷山支行有权请求解除合同； 证据五：律师代理合同和发票，证明兴业银行武夷山支行支付律师费用4950元，抵押合同约定诉讼费、律师代理费均由杨河英承担。 对兴业银行武夷山支行提供的证据，本院分析认证如下：证据1及证据3中的抵押权登记证系国家有权机关依法出具；证据2及证据3中的《个人购房抵押（保证）借款合同》杨河英本人的签字确认；证据4系兴业银行武夷山支行根据杨河英的还款情况，由兴业银行武夷山支行电脑系统计算得出；证据5中的发票系兴业银行武夷山支行委托的律师事务所依法出具，委托代理收费合同、授权委托书系兴业银行武夷山支行与代理律师所在的律师事务所签订，且代理律师也出庭诉讼。对上述证据载明的内容，本院予以采信。 上述证据及庭审记录，可以证明下列事实：2009年9月4日，杨河英与武夷山大地置业开发有限公司签订《商品房买卖合同》（合同编号：0020958），主要约定：杨河英向武夷山大地置业开发有限公司购买位于武夷山市国家旅游度假区西侧（九龙湾）爱琴岛幢4层8511号房屋，房屋总价为530224元。2009年9月16日，兴业银行武夷山支行与杨河英、许诚、武夷山大地置业开发有限公司签订《个人购房抵押（保证）借款合同》（合同编号：192009501880894），合同第十七条特别条款主要约定：杨河英、许诚向兴业银行武夷山支行借款370000元，借款期限从2009年9月16日至2029年9月16日止；借款用途为购房；借款利率为4.158%；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；借款发放至武夷山大地置业开发有限公司在兴业银行武夷山支行开设的账户；固定日还本付息，自借款发入次月起每个公历月的15日及借款到期日为还款日；所购（抵押）房产位于武夷山市国家旅游度假区西侧（九龙湾）爱琴岛幢4层8511号，抵押权与主债务同时存在，主债务清偿完毕后，抵押权才消灭，抵押期限登记为2009年9月16日至2029年9月16日止，如抵押期限届至，债务人未还清主债务的，则抵押权人依法享有的抵押权不变，并于2010年9月14日办理了他项权证（房他证武夷山字第××号）。第十三条约定“一、发生下列任一事件即构成违约：（一）债务人不按本合同规定按时偿还借款本息。二、违约发生后，债权人有权采取下列一项或多项措施：（二）解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。”第十六条约定：“三、因债务人、担保人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人、提保人承担。四、因订立和履行本合同而发生的印花税、契税、律师费、公证费、保险费、抵押登记／备案／撤销费等费用由债务人承担。”此外，合同还对其他事项作了约定。合同签订后，兴业银行武夷山支行依约履行了发放贷款的义务。合同履行过程中，杨河英、许诚从2019年7月15日起未能按时偿还借款，截止2019年9月26日，逾期借款本金4636.01元、利息2162.57元、罚息39.51元未予偿还。由于杨河英未能按约定期偿还借款并支付利息，故而形成诉讼。 另查明，兴业银行武夷山支行为此次诉讼委托福建弘袍律师事务所邱芝杰律师出庭诉讼，为此支付律师代理费4950元。许诚户籍于2012年6月4日因死亡注销。 本院认为，兴业银行武夷山支行与杨河英、许诚、武夷山大地置业开发有限公司于2009年9月16日签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。兴业银行武夷山支公司按照借款合同的约定发放了贷款，履行了合同的义务，杨河英、许诚亦应按合同约定履行还本付息义务。然而，杨河英在合同履行过程中，从2019年7月15日起至今未按合同约定偿还借款本息，已构成违约，根据合同的约定，兴业银行武夷山支公司有权要求解除合同，并要求杨河英、许诚清偿所有到期和未到期的借款本金和利息，现因许诚已去世，故兴业银行武夷山支公司诉请判令解除双方于2009年9月16日签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》、杨河英清偿借款本金226740.73元、支付截止2019年9月26日止的利息2162.57元、罚息39.51元以及从2019年9月27日起至借款还清之日止按合同约定标准计算的利息及罚息，于法有据，本院予以支持。合同第十七条特别约定条款第七部分约定，债务人、担保人违约的，债权人可要求债务人、担保人支付本合同项下借款金额5%的违约金。杨河英未按约定履行还款义务，已构成违约，故兴业银行武夷山支公司诉请按未偿还本金226740.73元的5%计付违约金11337元，有合同依据，予以支持。关于律师代理费部分，借款合同书中有明确约定，因债务人、担人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人、担保人承担。因订立和履行本合同而发生的印花税、契税、律师费、公证费、保险费、抵押登记／备案／撤销费等费用由债务人承担。本案中，兴业银行武夷山支公司实际有委托律师代理出庭诉讼，律师事务所也开具了4950元代理费的发票，可认定兴业银行武夷山支公司实际支付代理费4950元。根据《福建律师服务费的指导性收费标准》“代理民事、行政案件，不涉及财产关系或财产标的在100000元以内的，每件800-6000元;财产标的超过100000元，还应按下列比例另加收费：财产标的及另加收费比例：100000-500000元部分不超过4%……”的规定，兴业银行武夷山支公司诉请标的额为240279.81元，律师代理费最高额为9611元，故原告该项诉请，于法有据，本院予以支持。《个人购房抵押（保证）借款合同》约定，杨河英、许诚以其向武夷山大地置业开有限公司购买的坐落于武夷山市国家旅游度假区西侧（九龙湾）爱琴岛幢4层8511号房屋作为本次借款的抵押担保，抵押权与主债务同时存在，主债务清偿完毕后，抵押权才消灭，并于2010年9月14日办理了抵押权登记手续，故兴业银行武夷山支行对该抵押物享有抵押权。现由于杨河英未能按合同约定偿还借款本息，兴业银行武夷山支行诉请杨河英用于抵押的房产进行折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。杨河英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法可以缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条第一款规定，判决如下： 一、兴业银行股份有限公司武夷山支行与杨河英、许诚、武夷山大地置业开发有限公司于2009年9月19日签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》（合同编号：192009501880894）于本判决生效之日解除； 二、杨河英应于本判决生效之日起十日内偿还兴业银行股份有限公司武夷山支行借款226740.73元，并支付利息2202.08元（含罚息）以及从2019年9月27日起按合同约定利率标准计至借款清偿之日止的利息； 三、杨河英应于本判决生效之日起十日内支付兴业银行股份有限公司武夷山支行违约金11337元； 四、杨河英应于本判决生效之日起十日内支付兴业银行股份有限公司武夷山支行律师代理费4950元； 五、若杨河英未履行本判决第二、三、四项的付款义务，兴业银行股份有限公司武夷山支行有权对杨河英、许诚用于抵押的坐落于武夷山市国家旅游度假区西侧（九龙湾）爱琴岛幢4层8511号房产（商品房买卖合同编号0020958，房他证号：武夷山字第××号）折价、拍卖、变卖后所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4978元由杨河英负担，并于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  彭敬贵 人民陪审员  张振春 人民陪审员  李立红 二〇二〇年八月十三日 书 记 员  左 萍 本案依据的主要法律条文 一、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 三、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。