山西省孝义市人民法院民事判决书（2020）晋1181民初974号原告：吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司。统一社会信用代码：91141100561307408H法定代表人：韩×，董事长。委托诉讼代理人：曹×，山西初心律师事务所律师。委托诉讼代理人：高×。公民身份号码：×××被告：孝义市晨德栋能煤业有限公司。统一社会信用代码：911411817751743487法定代表人：田×。原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司与被告孝义市晨德栋能煤业有限公司借款合同纠纷一案，本院于2020年5月25日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司委托诉讼代理人曹×、高×到庭参加了诉讼，被告孝义市晨德栋能煤业有限公司经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告孝义市晨德栋能煤业有限公司支付原告贷款以100万为本金，按合同约定的利息、罚息标准，自2016年2月1日，计算至被告实际还清之日止，现暂计算至2020年4月13日，利息罚息计822831.96元，总计1832831.96元（庭审中变更为1822831.96元）；2、依法判令被告承担本案的诉讼费用；3、判令原告就被告提供的质押物，即位于山西省吕梁孝义市××街山西大地顺翔物流有限公司价值为2013558元的型号规格为＃50莫来石拍卖、变卖并就拍卖、变卖所得款项优先偿还其所欠原告的借款本金以及相应的利息罚息。事实与理由：2016年2月1日,原告与被告签订了一份《存货质押借款合同》,双方约定被告向原告借款100万元人民币,借款期限为壹拾贰个月，并提供价值为2013558元的莫来石作为质押担保，质押率为50%。合同签订后，原告于2017年2月1日通过银行转账的方式将100万元打入了被告的账户。借款到期后，原告多次催还，但被告以各种理由进行拖延和推搪，至今未清偿其所欠原告的借款。原告认为，原、被告之间签订的《存货质押借款合同》合法有效，原告已按合同的约定向被告支付了借款，但借款到期后，被告却未能清偿，其行为是严重的违约行为，利率及罚息的计算将按照《存货质押借款合同》中第二条中第一款月利率为12‰及第二款之规定计算。综上所述，原告为了维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，向贵院提起民事诉讼，希依法公判。被告孝义市晨德栋能煤业有限公司未到庭参加诉讼，但提交书面答辩状称，该向原告借款100万元，并于2018年11月30日归还本金1万元，尚欠本金99万元。受经济形势影响，无法按期归还借款。协议约定月息1.2%，罚息上浮50%，合计1.8%，接近民间借贷利率的上限，明显不利于小微企业的发展，原告背离了国家金融政策。借款合同签订时，该提供了价值2013558元的存货质押担保并付费由第三方监管，融资成本实际超过月息2%。另，借款期间，该归还了54293.6元的利息。且该提供了存货质押担保，原告应在借款期满后及时拍卖、变卖质押物。原告未及时行使权利，对扩大化的经济损失（利息及罚息）有明显过错，该损失应当由原告承担。综上，请求法院及原告对利率进行调整并减免部分利息（罚息），并直接通过拍卖变卖质押物受偿。原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司针对其主张，向本院提供如下证据：1、《存货质押借款合同》1份；2、《孝义汇通村镇银行商品融资质押监管协议》及附件1、2、7各1份；3、借款借据1份；4、股东会决议1份；5、利息、罚息金额表以及银行流水清单各1份；6、（2019）晋1181民初2784号民事裁定书1份。（回执协议书？）被告孝义市晨德栋能煤业有限公司未到庭参加诉讼，亦未向本院提供任何证据。本院对原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司提供之证据予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：2016年2月1日，原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司与被告孝义市晨德栋能煤业有限公司签订了合同编号：主字2016年第0201-1号《存货质押借款合同》。本合同约定被告孝义市晨德栋能煤业有限公司向原告借款100万元，借款用途为购买铝矾土；借款期限12个月，自2016年2月1日起至2017年1月18日止；借款利率为月利率12‰；借款人未按期划款且又未就展期事宜与贷款人达成协议，即构成借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息为借款利率基础上加收50%。本合同项下的借款利息起算日为借款实际发放日。借款还本付息日期选择到期一次性归还本金、分期付息，自借款发放次月起每个月的20日为付息日。本案借款人选择到期还本法偿还借款本息，直至借款人还清全部借款本息为止。到期还本法指借款本金在借款到期日一次性归还，借款利息按约定的周期归还。本合同的担保方式为存货质押，即：借款人以其未销售的存货，经与贷款人协商一致，移交贷款人或货款人指定的监管人控制，作为本合同债权的质押担保，担保范围：借款本金、利息，以及为保障和实现质权所产生的一切费用。具体质押的存货情况见下表：品名型号/规格数量单价（元）总价（元）莫来石50＃1750.92吨1150元2013558元合计存货价值2013558元质押率50%借款人应确保在放款前完成质物转移，并配合贷款人完成质押存货的委托仓储等手续并承担相应费用。此外，本合同还就借贷双方的权利义务、违约及违约责任、争议的解决等事项进行了明确约定。本合同经原告授权代表签字并加盖该行公章、被告孝义市晨德栋能煤业有限公司法定代表人田×在借款人处签字捺印并加盖公司公章、田×个人印章予以确认。同日，原、被告双方就前述质物的监管事项与案外人山西大地顺祥物流有限公司签订《孝义汇通村镇银行商品融资质押监管协议》一份，并就相关问题形成《质物种类、价格、最低要求通知书》、《质物清单（代动产质押专用仓单）》、《预留印鉴和签字样式》等协议附件。其中，三方在监管协议约定，在监管期间，甲方（即原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司）为质权人，乙方（即被告孝义市晨德栋能煤业有限公司）为出质人，丙方（即山西大地顺祥物流有限公司）为甲方的代理人，代理甲方监管质物。监管期间为丙方根据本协议代理甲方占有质物并对机房承当质物监管责任的时间区段。丙方根据本协议的规定接收乙方根据本协议提交的货物，并签发《质物清单》，完成转移占有，监管期开始。丙方根据本协议约定向乙方释放全部质物时监管期相应终止。三方一致同意本协议项下对质物的监管费、仓储费、运杂费、装卸费、检验费、印花税等因质物监管产生的相关费用由乙方承担。此外，三方还就质物监管、质物价格、质权行使、保险、违约责任等事项进行了相关约定。本协议签订后，涉案质物由山西大地顺祥物流有限公司监管至今。协议签订当日，原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司将借款100万元转至被告孝义市晨德栋能煤业有限公司的银行账户100万元，该被告在借款借据“借款单位及个人签章”处加盖公司公章，并经其法定代表人田×签字捺印并加盖个人印章予以确认。借款后，被告孝义市晨德栋能煤业有限公司于2018年11月30日归还借款本金1万元，并陆续归还部分利息30200.04元。原告银行系统显示，截止2020年4月13日，被告孝义市晨德栋能煤业有限公司尚欠借款本金99万元，欠付借款利息592087.96元、罚息240744元，共计822831.96元。现原告诉至本院，主张该被告给付欠付借款本息。本院认为，原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司与被告孝义市晨德栋能煤业有限公司签订之《存货质押借款合同》系合同双方的真实意思表示，且内容明确，形式合法，属有效合同。被告孝义市晨德栋能煤业有限公司作为借款人在收取原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司给付之借款100万元后，理应依约返还原告借款本金并支付利息。庭审查明，被告曾归还借款本金1万元及部分利息，故欠付本金数额应以99万元计。另，原、被告双方签订之《存货质押借款合同》明确约定，若被告逾期偿还借款本息，原告则有权按照罚息利率计算逾期还款后的利息、罚息，而罚息利率系在月利率12‰基础上加收50%，即为18‰。该此利率约定并不违反国家关于借款利率的强制性规定。现原告依此合同的约定主张被告支付截止2020年4月13日的利息、罚息共822831.96元，并支付从2020年4月14日起至还清借款之日止的借款利息，罚息，于法有据，本院予以支持，并对被告要求调整借款利率之辩解，依法不予采信。此外，原、被告与案外山西大地顺祥物流有限公司签订之《孝义汇通村镇银行商品融资质押监管协议》经三方签字盖章确认，故本院对此协议的法律效力依法予以确认。质权自出质人交付质押财产时设立。本协议签订后，出质人即被告已依约将涉案质物转移占有，故原告享有之质权依法成立。现原告依此主张被告在欠付借款本息等范围内就涉案质押物拍卖、变卖并就拍卖、变卖所得款项优先偿还，于法有据，本院予以支持。被告孝义市晨德栋能煤业有限公司经本院传唤无正当理由未到庭参加诉讼，放弃了法律赋予的举证、质证等诉讼权利，自行承担举证不利的法律后果。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百一十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孝义市晨德栋能煤业有限公司给付原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司借款本金99万元及截止2020年4月13日止之利息、罚息822831.96元；二、被告孝义市晨德栋能煤业有限公司支付原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司上述借款本金99万元从2020年4月14日起至付清之日止之利息、罚息，按月利率18‰计算；（上述一、二项，被告孝义市晨德栋能煤业有限公司于判决书生效后十五日内付清）三、驳回原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21295元，减半收取10647.5元，由被告孝义市晨德栋能煤业有限公司负担10557.7元，原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司负担89.8元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吕梁市中级人民法院。审判员 张海霞二〇二〇年八月二十五日书记员 任宇星