青海省湟源县人民法院民事判决书（2020）青0123民初435号原告：陈青洋，男，汉族，1966年6月29日出生，公民身份号码：×××，个体工商户，住青海省湟源县。被告：韩世铭，男，汉族，1968年4月19日出生，公民身份号码：×××，个体工商户，住青海省湟源县。被告：杨顺光，男，汉族，1979年11月5日出生，公民身份号码：×××，个体工商户，住青海省湟源县。原告陈青洋与被告韩世铭、杨顺光民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月2日立案，因需结合其他案件认定本案事实，2020年6月24日延长审限三个月，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陈青洋，被告韩世铭、杨顺光到庭参加诉讼。本案现已审理终结。陈青洋向本院提出诉讼请求：1.依法判令二被告偿还借款500000元；2.依法判令二被告偿还借款本息共计720000元（2014年6月至今）；3.本案诉讼费用由二被告承担。事实及理由：2013年5月份，被告杨顺光因其公司周转困难找原告借款500000元，并约定2013年6月1日偿还。原告同意后通过现金方式借款500000元给被告杨顺光。2013年6月1日被告杨顺光在原告不情愿的情况下将此款私自转借给被告韩世铭。同日二被告共同写了借款合同，并承诺于2013年12月1日还清。还款时间届至，二被告找借口推诿，至2014年6月1日二被告给原告写了借款合同，2017年11月30日被告韩世铭给原告写了承诺书，2019年1月5日二被告又给原告写了还借款协议书。后原告一直找二被告要求偿还借款，但二被告推脱至今不予偿还。为此，恳请法院支持原告的诉讼请求。庭审中，陈青洋陈述曾借给杨顺光410000元，杨顺光将此款借给韩世铭。韩世铭先后偿还利息220000元。韩世铭辩称，对借款事实无异议。借款本金410000元是杨顺光转账给我的，加上半年利息90000元，总计500000元，已偿还220000元。杨顺光辩称，陈青洋实际转款410000元给我，我就转给韩世铭了，只是替陈青洋转交，陈青洋让我去做保证人，是作为共同借款人签字的，我并不是实际借款人。陈青洋为证明其诉求，向本院提交了以下证据：1.借款合同（复印件一份），以证实被告借款及借款时间的事实；2.承诺书（复印件一份），以证实原告向被告追偿借款，被告承诺还款的事实；3.还款协议书（复印件一份），以证实借款本息合计金额以及用被告自有房屋抵押还款的事实；4.保证书（复印件一份），以证实被告承诺还款的事实；5.房屋转让协议（复印件一份），以证实被告将自有房屋以400000元转让给原告的事实。经庭审质证，二被告对上述证据无异议。对上述双方无争议的证据，本院予以认定并在卷佐证。本院经审理查明：2013年6月1日，被告韩世铭因资金周转困难向原告陈青洋借款410000元。2014年6月1日，韩世铭、陈青洋签署《借款合同》，约定借款金额500000元，借款期限自2014年6月1日至2014年12月1日，逾期利息3%/月，同时韩世铭以房产作为抵押。2017年11月30日，韩世铭向陈青洋出具《承诺书》，承诺偿还自2015年12月至2017年12月1日本息共计850000元。后韩世铭未能如约还款。2019年1月5日，韩世铭、杨顺光与陈青洋签署《还借款协议书》，认可尚欠陈青洋借款1100000元，并于同日签署《房屋转让协议》，将韩世铭位于××县的不动产作价400000元抵顶给陈青洋，双方未做房产变更登记。韩世铭已偿还陈青洋借款220000元，其中2013年12月1日偿还90000元，2014年6月1日偿还90000元，2014年12月31日偿还10000元，2019年2月偿还10000元，2019年3月偿还20000元。本院认为，本案中借款合同约定的借款金额为500000元，但原告实际支付借款为410000元，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”的规定，本案中的实际出借本金为410000元。本院审理中经类案检索发现陈青洋作为出借人的民间借贷诉讼案件除本案之外，另有3件涉讼案件可查，涉及诉讼标的额达三百多万元，所涉出借对象为不特定的多数人，其约定利率均为3%/月，出借时间自2012年至2018年不定期，借款合同为将利息计算为本金进行约定的格式化程度较高的合同，其中3起案件中附有以借款人自有产权房设定的抵押担保合同。陈青洋在本院诉讼多起民间借贷案件，向不特定对象提供资金以赚取高额利息，出借行为具有反复性、经常性，借款目的具有营业性，属于未经批准，擅自从事经营性贷款业务的行为。虽然涉案合同签订时并未违反借款人的本意，但陈青洋的行为已触犯法律法规的效力性强制规定，结合《全国法院民商事审判工作会议纪要》第53条规定，陈青洋系职业放贷人，其从事的以借贷为业的合同应确认为无效，从属于借款合同而设立的抵押担保合同也一并归于无效，基于该无效合同取得的财产应予以返还。借款人应当返还借款，并参照中国人民银行的同期贷款基准利率支付资金占用期间的利息损失。本案中，借贷双方未约定偿还顺序，借款人虽有还款，但存在分批、未足额偿还的情形，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条的规定，对于每一笔还款，应分别根据还款时产生的利息，按照先冲抵利息后冲抵本金原则予以抵扣。根据上述规定，被告偿还原告本息金额计算为：1.2013年12月1日被告偿还借款90000元，资金占用期间为2013年6月1日至2013年12月1日即184天，实际占用资金为410000元，资金占用期间的利率为4.75%/年，资金占用期间的利息损失为：410000元×184天×4.75%/年=9954元。被告偿还借款90000元，应该先折抵利息9954元，折抵借款本金80046元，尚欠付借款本金329954元；2.2014年6月1日被告偿还借款90000元，资金占用期间为2013年12月2日至2014年6月1日即181天，实际占用资金为329954元，资金占用期间的利率为4.75%/年，资金占用期间的利息损失为：329954元×181天×4.75%/年=7880元。被告偿还借款90000元，应该先折抵利息7880元，折抵借款本金82120元，尚欠付借款本金247834元；3.2014年12月31日被告偿还借款10000元，资金占用期间为2014年6月2日至2014年12月31日即213天，实际占用资金为247834元，资金占用期间的利率为4.75%/年，资金占用期间的利息损失为：247834元×213天×4.75%/年=6965元。被告偿还借款10000元，应该先折抵利息6965元，折抵借款本金3035元，尚欠付借款本金244799元；4.2019年2月被告偿还借款10000元，资金占用期间为2015年1月1日至2019年2月28日即1520天，实际占用资金为244799元，资金占用期间的利率为4.75%/年，资金占用期间的利息损失为：244799元×1520天×4.75%/年=49096元。被告偿还借款10000元，应该先折抵利息10000元，未足额偿还利息，尚欠付利息39096元，欠付借款本金244799元；5.2019年3月被告偿还借款20000元，资金占用期间为2019年3月1日至2019年3月31日即31天，实际占用资金为244799元，资金占用期间的利率为4.75%/年，资金占用期间的利息损失为：244799元×31天×4.75%/年=1001元。被告偿还借款20000元，应该先折抵利息1001元，折抵借款本金18999元，尚欠付借款本金225800元；6.至起诉之日2020年3月31日，被告资金占用期间为2019年4月1日至2020年3月31日即366天，实际占用资金225800元，资金占用期间的利率为4.75%/年，资金占用期间的利息损失为：225800元×366天×4.75%/年=10904元。综上，被告尚欠付原告借款本金225800元，实际占用资金期间的利息损失39096元+10904元=50000元，本息合计275800元。故对原告请求被告偿还借款本金的诉求支持225800元，对偿还利息的诉求支持50000元。自然人间借款关系的成立即需要有借贷双方借款关系的合意，也需要实际交付款物。本案中，原告提交证据还款协议以证明陈青洋与杨顺光间达成了借款合意，并通过转账完成了款物的交付。综合本案全部证据，陈青洋在对还款形式的协商及对借条的重新书写等活动中均未与杨顺光协商，结合当事人陈述，陈青洋的现有证据无法证明双方已达成了借款合意。杨顺光的签字行为不能凭借孤证认定为具有共同借款的真实意思表示，在陈青洋与韩世铭借款合同无效的情形下，杨顺光未实际占用资金，不应该承担返还借款及资金占用期间利息损失的责任。综上，依据《中华人民共和国民法总则》第一百五十三条、第一百五十七条、《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百一十八条第一款之规定，判决如下：一、被告韩世铭于本判决生效后三十日内向原告陈青洋返还借款225800元；二、被告韩世铭于本判决生效后三十日内向原告陈青洋支付资金占用期间的利息损失50000元；三、驳回原告陈青洋其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7890元，由原告陈青洋负担6100元，由被告韩世铭负担1790元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于青海省西宁市中级人民法院。审判员 胡永宽 二〇二〇年八月四日（法官助理 田慧燕书记员 赵 玲附：本案引用法律条文原文本案引用法律条文原文《中华人民共和国民法总则》第一百五十三条违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效，但是该强制性规定不导致该民事法律行为无效的除外。违背公序良俗的民事法律行为无效。《中华人民共和国民法总则》第一百五十七条民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。法律另有规定的，依照其规定。《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。《中华人民共和国合同法》第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条第一款当事人进行民事诉讼，应当按照规定交纳案件受理费。财产案件除交纳案件受理费外，并按照规定交纳其他诉讼费用。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。