安徽省淮南市田家庵区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0403民初1031号 原告：中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司,住所地安徽省合肥市政务区怀宁路**平安大厦，统一社会信用代码是91340000849023631G。 主要负责人:程航，该公司总经理。 委托诉讼代理人：叶小娇，安徽博弈和律师事务所律师。 委托诉讼代理人：姜华赐，安徽博弈和律师事务所实习律师。 被告：王海侠,女,1976年11月13日出生,汉族,住安徽省淮南市田家庵区。 被告:杨辉,男,1976年10月1日出生,汉族,住安徽省淮南市田家庵区。 原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称平保安徽分公司）与被告王海侠、杨辉保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月31日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平保安徽分公司的委托诉讼代理人叶小娇到庭参加诉讼，被告王海侠、杨辉经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平保安徽分公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告支付原告理赔金额61581.64元（32836.15元+28745.49元）及违约金85557.58元(以32836.15为基数,自2014年10月9日起按月息两分的标准计算至2020年7月8日为45313.89元；以28745.49为基数,自2014年9月22日起按月息两分的标准计算至2020年7月21日为40243.69元);2.判令二被告支付原告逾期保费6058.64元（2736元+3322.64元）;3.判令二被告支付原告律师费3000元;4本案受理费等诉讼费用由二被告承担。事实与理由:2013年1月4日，被告向原告投保,要求原告为被告在中国光大银行股份有限公司合肥分行(以下简称光大银行合肥分行)的50000元贷款提供个人消费信贷保证保险,原告接受投保签发保险单(12594052600000536435),保费缴纳方式为期缴,每月950元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该保单约定,被告拖欠任何一期贷款达到80天的,视为保险事故发生,原告依据保险合同约定对光大银行合肥分行进行赔偿。从保险人(原告)赔偿当日起开始超过30天,投保人(被告)仍未向保险人归还全部赔偿款项的,则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人赔偿当日开始计算,按每日千分之一标准,向保险人缴纳违约金。被告向原告投保后，从光大银行合肥分行获得小额消费贷款50000元,后被告未完全履行合同约定的还款义务。2014年9月22日，光大银行合肥分行向原告申请索赔,原告按保证保险合同的约定支付理赔金28745.49元。光大银行合肥分行在获得理赔款项后，将保险标的一切权益转让给原告。 2013年10月21日，被告再次向原告投保,要求原告为被告在光大银行合肥分行的40000元贷款提供个人消费信贷保证保险,原告接受投保签发保险单(12594072600001011781),保费缴纳方式为期缴,每月760元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该保单约定,被告拖欠任何一期贷款达到80天的,视为保险事故发生,原告依据保险合同约定对光大银行合肥分行进行赔偿。从保险人(原告)赔偿当日起开始超过30天,投保人(被告)仍未向保险人归还全部赔偿款项的,则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人赔偿当日开始计算,按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金。被告向原告投保后，从光大银行合肥分行获得小额消费贷款40000元,后被告未完全履行合同约定的还款义务。2014年10月9日，光大银行合肥分行向原告申请索赔,原告按保证保险合同的约定支付理赔金32836.15元。光大银行合肥分行在获得理赔款项后，将保险标的一切权益转让给原告。 原告理赔后一直向被告追索理赔金额及逾期保费、违约金,但被告一直置之不理。因两被告系夫妻关系,该借款发生在夫妻关系存续期间,依法属于夫妻共同债务,两被告应共同向原告承担连带赔偿责任。故原告依法提起诉讼,请求判如所请。 王海侠、杨辉未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人提交的证据，本院认定如下： 1.平保安徽分公司提交的营业执照复印件1份，证明：原告主体资格。本院认证意见：该营业执照记载有平保安徽分公司的名称、类型、营业场所、负责人、成立日期、营业期限、经营范围及统一社会信用代码。对平保安徽分公司的证明观点，本院予以确认。 2.平保安徽分公司提交的户籍证明复印件2份、结婚证复印件1份，证明：两被告主体资格及双方系夫妻关系。本院认证意见：该组户籍证明分别记载有王海侠、杨辉的姓名、民族、住址、出生日期及身份证号码。该结婚证记载，王海侠、杨辉于2002年1月10日登记结婚。对平保安徽分公司的证明观点，本院予以确认。 3.平保安徽分公司提交的保险单2份、代偿债务确认书2份，证明：双方分别于2012年12月31日、2013年10月21日签署保证保险合同，且自2014年9月22日和2014年10月9日由原告为被告向光大银行合肥分行代偿其欠银行的贷款；该保险单的特别约定事项明确约定主张的违约金、未付保费、理赔及催收产生的其他费用的约定。本院认证意见：该组证据的真实性及平保安徽分公司的证明观点，本院均予以确认。 4.平保安徽分公司提交的还款明细单复印件2份，证明：被告的还款详情，包括逾期时间以及逾期保费、本金、逾期利息等明细。本院认证意见：该组证据的真实性及平保安徽分公司的证明观点，本院均予以确认。 5.平保安徽分公司提交的《委托代理合同》1份，证明：原告为追索理赔款项产生律师费用。本院认证意见：该证据的真实性，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2012年12月31日，王海侠向平保安徽分公司投保平安个人消费信贷保证保险，保险单号12594052600000536435，保险单记载“被保险人光大银行合肥分行，投保人王海侠，保险明细：平安个人消费信贷保证保险金额59450元，保证期间：自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止、保费缴纳方式每月按时缴纳，保费：每月保费率1.9%、缴费日期银行扣款之日、每月保险费金额950元，特别约定：2.投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行赔偿。3.保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费。5.投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权催回未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”。 2013年1月4日，王海侠与光大银行合肥分行签订《个人贷款合同》（合同号8605053007701-001），平保安徽分公司向光大银行合肥分行提供了个人信贷保证保险（单号12594052600000536435）。当日，光大银行合肥分行向王海侠发放贷款5万元。2014年9月22日，因王海侠未正常还款，平保安徽分公司向光大银行合肥分行理赔贷款本金27986.44元、利息759.05元，共计28745.49元。 2013年10月21日，王海侠再次向平保安徽分公司投保平安个人消费信贷保证保险，保险单号12594072600001011781，保险单记载“被保险人光大银行合肥分行，投保人王海侠，保险明细：平安个人消费信贷保证保险金额47560元，保证期间：自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止、保费缴纳方式每月按时缴纳，保费：每月保费率1.9%、缴费日期银行扣款之日、每月保险费金额760元，特别约定：3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30”。 2013年10月21日，王海侠再次与光大银行合肥分行签订《个人贷款合同》（合同号8607053001210-001），平保安徽分公司向光大银行合肥分行提供了个人信贷保证保险（单号12594072600001011781）。当日，光大银行合肥分行向王海侠发放贷款4万元。2014年10月9日，因王海侠未正常还款，平保安徽分公司向光大银行合肥分行理赔贷款本金31978.81元、利息857.34元，共计32836.15元。 另审查，保险单号12594052600000536435项下，王海侠自2014年7月4日起未再支付保费，累计逾期保费3322.64元；保险单号12594072600001011781项下，王海侠自2014年6月21日起未再支付保费，累计逾期保费2736元。 本院认为，《中华人民共和国合同法》第八条规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，受法律保护。本案中，王海侠为获取银行贷款，向平保安徽分公司投保平安个人消费信贷保证保险，双方属于保险合同关系。双方约定中，除违约金计付标准过高外,其他约定未违反法律规定,应属合法有效，受法律保护。经审查，王海侠取得贷款后，既未按时向光大银行合肥分行偿还借款，导致平保安徽分公司分别于2014年9月22日、10月9日向光大银行合肥分行理赔贷款本金及利息28745.49元、32836.15元，合计61581.64元，且累计拖欠平保安徽分公司保费6058.64元。上述事实有保险单、代偿债务确认书、还款明细单在卷证实，足以认定。另审查，杨辉与王海侠系夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定，杨辉对双方夫妻关系存续期间债务，应承担共同还款责任。现平保安徽分公司主张王海侠、杨辉偿还理赔金61581.64元、逾期保费6058.64元，有事实和法律依据，本院予以支持。 《中华人民共和国合同法》第一百一十四条规定，当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。本案中，平保安徽分公司向光大银行合肥分行理赔后，王海侠未偿还理赔金，根据双方保险单约定，王海侠应当支付违约金。经审查，案涉保险单约定的违约金过高，王海侠、杨辉未请求本院予以核减，平保安徽分公司起诉时主动下调违约金计算标准，要求按年利率24%计算违约金，不违反法律规定，本院予以确定。现平保安徽分公司要求王海侠、杨辉支付违约金40243.69元（以28745.49元为基数，按年利率24%，计算自2014年9月22日至2020年7月21日期间）、45313.89（以32836.15元为基数，按年利率24%，计算自2014年10月9日至2020年7月8日期间），共计85557.58元，不超过法律规定及合同约定，本院予以支持。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。本案中，平保安徽分公司主张王海侠、杨辉支付律师费3000元，并提供《委托代理合同》予以证明，但其并未提供律师费票据予以佐证，金额无法确定，依据并不充分，本院不予支持。此外，王海侠、杨辉经本院合法传唤未到庭参加诉讼，放弃了自己对欠款事实、诉讼时效、违约金等抗辩的权利，应承担相应不利法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条、第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十二条规定，判决如下： 一、被告王海侠、杨辉于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司理赔金61581.64元、违约金85557.58元，共计147139.22元； 二、被告王海侠、杨辉于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司逾期保费6058.64元； 三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。 案件受理费3424元，由原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司负担66元（已交纳），被告王海侠、杨辉负担3358元（应于本判决生效之日起十日内交纳至本院）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。 审 判 长  闫 军 人民陪审员  谢培仁 人民陪审员  朱陶清 二〇二〇年八月三十一日 书 记 员  冯明茗 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。 夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。 当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 第九十二条一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。 对于涉及身份关系、国家利益、社会公共利益等应当由人民法院依职权调查的事实，不适用前款自认的规定。 自认的事实与查明的事实不符的，人民法院不予确认。