山东省威海火炬高技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1091民初705号山东省威海火炬高技术产业开发区人民法院民事判决书（2020）鲁1091民初705号原告：中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司，住所地威海市环翠区顺河街**,统一社会信用代码91371000866714936W。负责人:顾恩谭，总经理。委托诉讼代理人：邹勇，山东时中律师事务所律师。被告：杨树山，男，1972年11月10日出生，汉族，户籍地威海市环翠区，住山东省威海火炬高技术产业开发区。被告：刘雪莹，女，1976年2月2日出生，汉族，户籍地威海市环翠区，住山东省威海火炬高技术产业开发区。原告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司与被告杨树山、刘雪莹保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案受理，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司委托诉讼代理人邹勇到庭参加诉讼，被告杨树山、刘雪莹经公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司提出诉讼请求：1、请求判令二被告共同支付原告赔偿款20612.49元、保险费10135.27元及违约金(以30747.76元为基数，自2020年1月12日起至实际支付之日止按照每日千分之一计算)。2、请求判令二被告共同支付原告律师费4900元。3、诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2017年6月16日，被告杨树山在原告处投保《个人信用贷款保证保险》，被保险人为中国光大银行威海分行。后被告杨树山与光大银行签订了《个人贷款合同》贷款75000元用于消费。贷款发放后，被告未能按约履行还款义务导致保险事故发生，原告按照保险合同向光大银行履行了赔偿责任。根据保险合同约定，原告有权在赔偿后要求被告归还全部赔偿款和未付保费、违约金以及催收产生的其他费用。另查，二被告夫妻关系且被告刘雪莹签订了《连带还款任保证承诺书》，特提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。杨树山、刘雪莹未做答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：一、《个人信用贷款保证保险保险单》、特别约定清单及保险条款各一份，证实保险单记载：被告杨树山在原告处投保个人信用贷款保证保险，被保险人中国光大银行股份有限公司威海分行，贷款金额75000元，保险费40557.24元，保险金额82936.77元，赔偿等待期80天，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月缴纳保费为1126.59元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定清单载明：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项及未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未归还全部款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按每日千分之一缴纳违约金。且保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。并明确了每月缴纳的保费金额。保险单及特别约定清单均有投保人原告签字确认。保险条款第五条约定：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（赔偿等待期）的，即视为保险事故发生。二、中国光大银行《个人贷款合同（无担保条款）》及借据各一份，证实2017年6月22日，光大银行与被告杨树山签订《个人贷款合同》，约定贷款金额75000元；贷款用途为生产生活所需；贷款期限为36个月；贷款偿还按月共分36期偿还，并约定罚息复利等。合同第十条第七款第二项约定：借款人应承担贷款人实现债权所需的所有费用支出，包括但不限于诉讼费、律师费等；第十一条及第十二条约定了借款人未按时足额还款贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部款项等。后光大银行于同日发放贷款75000元。三、光大银行向原告出具的《代偿债务与权益转让确认书》、《理赔确认书》及原告调取系统还款数据各一份，证实被告杨树山未按约履行还本付息义务,2020年1月11日，逾期超出80天后，被保险人光大银行宣布全部提前还款且保险事故发生，原告确认理赔，金额为20612.49元，且光大银行为原告出具《代偿债务与权益转让确认书》确认已收到理赔款并同意将对借款人追偿的全部权益转让给原告。另被告偿还了27期保险费，但剩余10135.27元未还。四、结婚证、户口本复印件及《连带还款责任保证承诺书》一份，证实二被告系夫妻关系，被告刘雪莹对被告杨树山的贷款明知并予认可，应为夫妻共同债务，且自愿承担保证责任。五：《委托代理合同》一份，证实原告为实现债权产生而花费律师费的数额为4900元。本院认为，二被告经开庭传票传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证的权利。合同法规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。被告杨树山与原告签订的《个人信用贷款保证保险保险单》、特别约定清单及光大银行股份有限公司威海分行与被告杨树山因生产生活所需签订的《个人贷款合同》（无担保条款），均系双方真实意思表示，且未违反法律规定，本院依法予以确认。原、被告双方均应当按照约定履行各自义务。合同签订后，光大银行依约向被告发放贷款75000元，至2020年1月11日被告逾期达到80天，未按约定履行还本付息义务，另有剩余保险费10135.27元未还。光大银行宣布贷款提前到期且保险事故发生，原告确认理赔金额为25049.19元。光大银行为原告出具《代偿债务与权益转让确认书》、《理赔确认书》，确认已于2020年1月11日收到原告上述理赔款并同意将对借款人追偿的全部权益转让给原告。被告杨树山应当于2020年1月12日起向原告偿付借款本息及保险费，逾期应承担相应利息。原告主张按照合同约定的每日千分之一计算违约金，超出了法律规定，本院酌定按全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率的1.3倍计付。本案原告与被告杨树山系保险合同关系，原告支付光大银行的赔偿款是基于保险事故发生后进行的保险理赔。根据保险法及相关司法解释规定，原告理赔完后享有保险人代为追偿权，即享有光大银行对被告杨树山的债权。故原告为实现本案债权而产生的律师费4900元，光大银行与被告杨树山签订的《个人贷款合同》有明确约定，依法应由被告杨树山承担。因本案系被告杨树山与原告签订保证保险合同，虽系杨树山个人行为，但被告刘雪莹与杨树山系夫妻关系，办理贷款发生于婚姻关系存续期间，并用于生产生活所需。刘雪莹作为保证人给光大银行出具承诺书，自愿为杨树山的还款义务包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用承担连带责任保证，故被告刘雪莹依法对被告杨树山的上述还款义务应承担连带责任。综上，原告请求二被告偿还保险赔偿款、未付保险费、违约金及支付律师费、诉讼费，事实清楚、证据充分，本院予以支持，并确定被告刘雪莹对被告杨树山的还款义务承担连带责任。二被告经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告杨树山于本判决生效后十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司保险赔偿款20612.49元、保险费10135.27元及违约金(以30747.76元元为基数，自2020年1月12日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率的1.3倍计付)。二、被告杨树山于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司律师费4900元。三、被告刘雪莹对被告杨树山的上述还款义务承担连带责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费720元，由被告杨树山、刘雪莹负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省威海市中级人民法院。审 判 长  王 军人民陪审员  郑本利人民陪审员  王秀红二〇二〇年八月二十一日书 记 员  王 青