云南省会泽县人民法院刑 事 判 决 书（2020）云0326刑初171号公诉机关云南省会泽县人民检察院。被告人梅会仙（别名梅佳），女，汉族，1983年8月14日生，云南省会泽县人，农民，初中文化，住云南省曲靖市会泽县，因涉嫌诈骗罪，于2019年8月9日被会泽县公安局刑事拘留，2019年9月12日经会泽县人民检察院批准逮捕，次日由会泽县公安局执行逮捕。现押于云南省会泽县看守所。委托辩护人黄婧，上海市海华永泰（昆明）律师事务所律师。会泽县人民检察院以会检一部刑诉〔2020〕143号起诉书指控被告人梅会仙犯诈骗罪，于2020年4月23日向本院提起公诉。本院立案后依法组成合议庭，于2020年7月1日公开开庭审理了本案。会泽县人民检察院指派检察员锁丽等人出庭支持公诉，被告人梅会仙及其辩护人黄婧到庭参加诉讼。本案现已审理终结。会泽县人民检察院指控：2015年7月至2016年5月，被告人梅会仙以其经营会泽会洋建材经营部或帮人代还信用卡需要资金周转为由，并以高利息为诱饵，多次向被害人潘某、朱某、金某、邓某、崔某、陈某等人借款，在偿还了部分借款后无法还款，便提供了假的房产证和土地使用权证给部分被害人作为抵押，在被害人多次催促还款后拒不还款并逃匿。经查，梅会仙无还款能力，共计诈骗他人财物165.3039万元。其中1、向潘某借款62.9万元，已偿还38.0559万元，诈骗金额为24.8441万元；2、向朱某借款30万元，已偿还16.16万元，诈骗金额为13.84万元；3、向邓某和崔某借款459万元，已偿还386.5094万元，诈骗金额为72.4906万元；4、向陈某借款88万元，已偿还36.5358万元，诈骗金额为51.4642万元；5、向金某借款10万元，已偿还7.335万元，诈骗金额为2.665万元。被告人梅会仙以非法占有为目的，诈骗他人钱财数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚、证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。同时适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，梅会仙属坦白，可以从轻处罚。建议判处被告人梅会仙十年至十二年有期徒刑，并处罚金。列举了物证、书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述与辩解、鉴定意见书、电子数据等证据在卷予以支持其指控。被告人梅会仙对指控的犯罪事实及罪名有意见。认为我们的债务关系为民间借贷，不是诈骗，我没有以高利为诱饵，他们之中除了金某、陈某，其他人都是开寄售行的，以放高利为主，部分无法还款是因为我被邓某非法拘禁十多天，导致我的资金链断裂。在非法拘禁期间，他们用我的家人来要挟我，逼迫我，要换我家的门锁，逼我写借条，逼我拿房产证来做抵押，在被逼无奈的情况下我才打电话做房产证，当时我只是为了让她把我放了，我并没有想过不还钱。后来邓某就跟别人说我拿了房产证，其他人就来找我拿房产证，他们说只要给房产证，就可以暂缓还钱的时间。朱某听别人说我自杀，就去我办公室自己拿了房产证，我这几年并没有逃匿，离开会泽我靠打工维持生活，我跟他们一直有联系。2019年4月我的经济有所好转，我就开始还款了，但是后来没有协商好。他们当时知道我的电话号码。辩护人黄婧的辩护意见：被告人主观上不具有非法占有的目的，客观上未实施虚构事实或隐瞒真相行为使被害人陷入错误意识而处分财物，不具备诈骗罪的构成要件，系民间借贷，指控的诈骗罪不能成立，建议判处梅会仙无罪。1、被告人与潘某、朱某、金某是熟识朋友，潘某、朱某主动问被告人是否要用钱，被告人以建材门市资金周转为由向潘某、朱某借款，借款目的明确，自愿的民间借贷关系，被告人在借款时并未以高利息为诱饵，也未采取虚构事实或隐瞒真相的方式，借条中未约定高额利息，之后也尽其所能还款，梅会仙交付伪造的房产证是为了避免不断索要债务影响其生活；2、不排除潘某、朱某、邓某明知梅会仙无房产证，而故意索要以便追究梅会仙的刑事责任。被告人并非拒绝还款，而是因为资金周转困难，被高利借贷累加利息的原因不能及时归还债务；3、不能证明邓某、崔某实际借款459万元，仅凭借条不能判定借款已全部交付给被告人，被告人多次供述自己欠邓某仅为50万元，被告人早已还清邓某的借款及利息。邓某向其借款的时间和获得房产证的时间不同，是自愿的民间借贷；4、被告人和陈某是情人关系，自愿贷款帮助被告人，不能把未归还的贷款认定为诈骗金额，被告人无虚构事实或隐瞒真相的行为。经审理查明：2015年7月至2016年5月，被告人梅会仙以其经营会泽会洋建材经营部或帮人代还信用卡需要资金周转为由，并以高利息为诱饵，多次向被告人潘某、朱某、金某、邓某、崔某、陈某等人借款，在偿还了部分借款后无法还款，便提供了假的房产证和土地使用权证给部分被害人作为抵押，在被害人多次催促还款后拒不还款并逃匿。经查，梅会仙无还款能力，共计诈骗他人财物人民币165.3039万元。其中1、向潘某借款62.9万元，已偿还38.0559万元，诈骗金额为24.8441万元；2、向朱某借款30万元，已偿还16.16万元，诈骗金额为13.84万元；3、向邓某、崔某借款459万元，已偿还386.5094万元，诈骗金额为72.4906万元；4、向陈某借款88万元，已偿还36.5358万元，诈骗金额为51.4642万元；5、向金某借款10万元，已偿还7.335万元，诈骗金额为2.665万元。上述事实，有公诉机关提供的以下证据予以证实：1、受案登记表、立案决定书，证实案件来源；2、犯罪嫌疑人正侧面照片、户口证明，证实被告人梅会仙属完全刑事责任年龄人；3、抓获经过，证实被告人梅会仙被公安机关抓获归案，无主动投案情节；4、被告人梅会仙的供述及辩解：我和潘某合作开建材门市，他分三次转账借了我47万元，转账给我的，利息每个月5分，我写了一张50万的条子给他，还款期限没说，因为当时我们在合作，我还过5、6万，都是利息，只还了2个月的利息，我就没钱还了，我记得写借条的时候也就是2016年左右我把龙湖一区的房子抵押给潘某。向邓某借了四五十万，有几万转账，大部分是现金，她叫我去春晓街的律师事务所签了份律师写好的400多万的借条，我欠邓某的本金利息是每天1万元还300元，后来被邓某逼着拿房产证给她，我就把房产证的扫描件给她。向朱某借了28万元，是现金。向金某借了10万元，是转账。向陈某借了六七十万元，是现金，没说利息，是朋友关系。我没有给崔某借过钱，借条是她被绑架要写谅解书，我写了张300多万的借条给她，崔某逼我写的，写借条时没人在场。我是跟邓某有经济往来，崔某是帮邓某打工，钱是邓某的，邓某让把钱转在崔某和她丈夫账上的，我和邓某的资金往来是通过崔某办理。向他们借钱以做生意资金短缺为由。我开了个会洋建材经营部、茶室，没做什么工程。我2015年5、6月购买会泽龙湖一区的房子，最先抵押给潘某，后来在会泽县银行抵押25万元，房产证和土地使用权证都在银行，后来签转让协议给邓某、唐冬梅，我没有还款能力借钱，借的利息还高，只有做假的房产证给他们。最先借钱对方没有提要担保抵押，邓某逼我把房子抵押给她，写了抵押合同，后来其他人听说就来找我提出抵押，我只有做假的房产证给他们，我没有钱还，被逼才去做假证给他们。我整假证是为了再去别处贷款。最先借的钱用于建材门市，后来借的钱用来赔别人的钱和利息，利滚利滚死掉了。我从2015年用龙湖一区的房子贷款后就没有还款能力了，以新债还旧账，拆东墙补西墙，到2016年上半年资金就彻底周转不开了，5、6月跑去昆明，换了电话，但都告诉借钱的人了，没有失联，我会联系他们，他们都联系得上我。我开始的时候接电话，后来没钱还就不接电话了。我经营的会洋建材门市总体上是亏损的，现在没有还款能力。我向他们借钱的时候用过马金强的两张工行卡，我的两张工行卡，建行和农行各一张，其他记不得了。马金强是我男朋友，我叫他办卡给我用，他没用过卡，他不知道卡上的资金往来情况。我对司法鉴定检验报告没有意见；5、被害人潘某的证言：2015年年底通过朋友认识梅会仙，被梅会仙骗了72.9万元。梅会仙说帮人代赔信用卡、生意资金周转叫我借款给她，我转账给她，梅会仙还让我转过给马金强，马金强是梅会仙的男朋友。梅会仙只写给我50万元的收条，她说拿房产证做抵押，做公证，拿了两本房产证给我，一本是龙湖花园小区，一本是烟厂小区，说房子是她的，2016年11月她就跑掉了，我才知道房产证是假的。当时借钱时她说她开着代还信用卡，一个月可以苦2、3万元，她说给我3分的月利息。我没有跟梅会仙合作开过建材门市；6、被害人朱某的证言：2015年年底通过朋友认识梅会仙，2016年1月，梅会仙说周转资金，向我借30万元，写了借条。我在邮政储蓄银行办了一张卡，卡里有24万元，把卡拿给梅会仙用，一共向我借了50万元，她说按照月息1.5分给我，比银行高，梅会仙说怕我不放心，2016年1月26日拿了一套房产证抵押给我，我查了，梅会仙拿给我的房产证、土地使用权证都是假的。2016年4月就打不通梅会仙的电话了。我2019年1月到会泽法院起诉梅会仙，提供了借条和银行转账记录，没有提供梅会仙抵押给我的房产证和土地使用权证；7、被害人邓某的证言：2015年通过朋友认识梅会仙，7月她向我借钱，我陆陆续续借钱给她，有些是现金，有些是转账，具体记不清了，后来在会泽法闻律师事务所律师见证下她写了张450万元的借条给我，实际借给梅会仙的钱是369万元，450万元是连上利息的，利息月利1.5分、2分。借钱时她说她帮人代还信用卡、在会泽以礼投资砖厂、在昆明投资。我喊她用房子抵押，她说房产证抵押在银行，过一段时间才能拿出来，过了一两个月梅会仙就把房产证、土地使用权证抵押给我，后来才知道证件是假的。2016年4月就找不到梅会仙了，12月电话打不通，无法联系到她了。借钱时有时崔某会在，崔某帮我打工，转账是崔某帮我转，梅会仙具体还了多少本息我记不清了，有现金也有转账，转账有时打在我卡上，有时打在崔某卡上。我和崔某没有算过梅会仙打在崔某卡上的钱，还我的有多少，具体崔某清楚，崔某说借着100多万给梅会仙。我跟崔某没有什么经济纠纷。梅会仙借给我的钱没有写过借条给崔某；8、被害人崔某的证言：2015年认识梅会仙，她说她在帮别人还信用卡，说帮她还1万元给我200元手续费，我总的借给她90万元左右本金，有时是现金，有时是转账，梅会仙的卡多，有时是她的，有时她提供别人的，我转给她时大多是用我丈夫孙加寅的工行卡。我帮梅会仙还了25个人的信用卡，共2330290元，都是从我丈夫孙加寅的账户转的，这里面有我借给梅会仙的，也有邓某借给梅会仙的，具体每个人有多少记不得了，帮梅会仙还信用卡只有转账的依据，其他的没有。我帮梅会仙代还信用卡的金额，包含在借条上的借款金额。2016年，梅会仙说暂时她还不出来，写了一张310万元的借条，本金是90万元左右，其余的是利息。3月份她说她有四个房产证，用房产证来抵押差我的钱，后来我去拿房产证，就被绑架了，后来就找不到她了，消失了。我帮邓某打工，邓某都是委托我帮她管，梅会仙转给我的3743294元中，有梅会仙还我的，也有还邓某的，具体邓某的多少，我的多少记不清了，我算了一下，我转款给邓某190多万元，现金拿了多少给邓某记不得了，最多10万元；9、被害人陈某的证言：2015年年初通过朋友认识梅会仙，我借给她88万元，她说做瓷砖生意，骗我说到时候分我点红利报酬，我说没钱，她就带我去曲靖贷款，都是以我的名义贷了8笔，贷款打到我卡上我就去现金拿给她。她说振兴街门市是她的，还说在龙湖一区、二区都有房子，所以才借给她。2016年5月我就找不到她了；10、被害人金某的证言：2015年初通过朋友认识梅会仙，我借了12万元给她，是在她振兴街门市上用信用卡刷给她的，她说用10多天，到时候给利息，她给的利息比银行高，2016年4月想了很多办法就找不到她了；11、借条，收条，银行交易明细，容某某、范某某、唐某某、包某某、吴某某、余某某、马某某等证言，会泽县房权证（2015）字第000365**房屋所有权证（假证），会国用（2015）第003032国有土地使用证（假证），会泽县房房权证（2015）字第201500**屋所有权证（假证），会国用（2015）第003055国有土地使用证（假证），昆国用（2012）第02734国有土地使用证（假证），昆房权证（昆明市）字第**房屋所有权证（假证），昆明市房房权证2016字第**屋所有权证（假证），抵押合同，借款协议书，见证书，声明，还款协议，信用卡对账单，借款凭证，客户借款合同，客户抵押合同，银行交易明细，辨认笔录及照片，不动产登记资料查询结果证明，取证情况，司法鉴定检验报告书，鉴定意见通知书，司法鉴定意见补正书情况说明，诈骗金额补正说明，个体工商户登记基本信息等证据，证实被告人梅会仙以高利息为诱饵，向他人借款，后提供假房产证及土地使用权证作为抵押，拒不还款的情况。以上证据来源合法，内容客观、真实，经庭审质证认证，能够相互印证证实本院确认的事实，本院予以采信。被告人梅会仙当庭向本院提交了民事判决书、执行通知书、被执行人财产申报表、报告财产令各1份，用于证明与朱某的债务已由人民法院以民间借贷纠纷判决，进入执行阶段。经质证，公诉机关对证据三性无意见，但证明对象有意见，不能证明梅会仙与朱某之间的30万属民间借贷，判决书中没有涉及假房产证、土地使用权证。本院认为，被告人梅会仙以非法占有为目的，采取支付高额利息、提供虚假房屋所有权证及国有土地使用权证的手段，诈骗他人财物165.3039万元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人梅会仙到案后，如实供述自己的罪行，属坦白，可以从轻处罚。被告人及辩护人辩解系民间借贷，不构成诈骗，有被告人的供述及辩解、被害人陈述、证人证言、假房屋所有权证、假国有土地使用权证等证据证实被告人梅会仙明知自己没有偿还借款的能力，仍然以支付高额利息向他人借款，新债还旧账，拆东墙补西墙，并提供虚假房产证、土地使用权证作为抵押，导致借款无法偿还而外出、更换电话号码躲避被害人的诈骗事实，对被告人梅会仙的辩解及辩护人的辩护意见，本院不予采纳。被告人梅会仙辩解没有向崔某借过钱，借条是崔某逼迫自己写的，其未提供相关证据证明借条是在崔某逼迫下书写的，对被告人梅会仙的辩解本院不予采纳。经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款之规定，判决如下：一、被告人梅会仙犯诈骗罪，判处有期徒刑十年零八个月，并处罚金人民币200000元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年8月9日起至2030年4月8日止。罚金限本判决生效后十日内交本院执行。）二、责令被告人梅会仙将违法所得退赔各被害人，即退赔被害人潘某人民币248441元、朱某人民币138400元、邓某与崔某人民币724906元、陈某人民币514642元、金某人民币26650元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向云南省曲靖市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  张惠萍人民陪审员  康德坤人民陪审员  丁科能二〇二〇年八月十四日书 记 员  陈 涛附相关法律条款《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。