福 建 省 晋 江 市 人 民 法 院                         民 事 判 决 书                         (2020)闽0582民初7716号                                           原                         告                       福建晋江农村商业银行股份有限公司普照支行，住所地晋江市青阳街道洪山路**陈普佳苑**连接体店面，统一社会信用代码91350582589577936E。             负责人：王扬铭，该支行行长。             委托诉讼代理人：施萍萍，女，该支行工作人员。             委托诉讼代理人：吴诗晓，男，福建晋江农村商业银行股份有限公司工作人员。                                           被                         告                       施志超，男，1979年1月5日出生，汉族，住晋江市。             黄惠翩，女，1982年6月26日出生，汉族，住晋江市。             蔡连兴，男，1984年1月28日出生，汉族，住晋江市。                                           诉             讼             请             求                       1.施志超立即偿还福建晋江农村商业银行股份有限公司普照支行（以下简称晋江农商普照支行）透支本金19741.71元及至2020年5月21日已欠的透支利息3837.87元、违约金765.79元，并继续支付自2020年5月22日起至实际清偿全部款项之日止按双方订立合同约定的标准执行的透支利息、违约金；2.蔡连兴对施志超的上述债务承担连带保证责任；3.黄惠翩对施志超所负上述债务承担共同还款责任。                               本院依法适用简易程序，于2020年8月7日对本案公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。             经审理查明，施志超于2014年8月5日向晋江农商普照支行申请办理福万通贷记卡，双方在贷记卡领用合约、晋江农商银行卡好贷使用须知及升降级账户约定协议中约定，卡片有效期最长3年，施志超可在授信额度内透支，随用随还，循环使用；收取的费用包括年费、透支手续费和滞纳金；透支取现（转出）、消费均不享受免息期，须按日支付透支手续费，首期透支手续费费率为月10.5‰，并根据持卡人提供的结算账户上季度结算流量和季度日均存款档次按季升、降；若未在到期还款日前足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金，最低5元。2014年8月11日，蔡连兴与晋江农商普照支行签订一份担保协议，约定黄惠翩、蔡连兴为施志超申请的上述贷记卡承担连带责任保证，保证范围为施志超因使用贷记卡而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金、透支手续费、超限费、滞纳金、追索费用等，保证期间为贷记卡项下债务履行期届满之日起两年。晋江农商普照支行经审核后向施志超发放卡号为62280251********的贷记卡，信用额度为20000元。施志超于2014年8月31日开户并陆续透支使用该卡，并于2017年8月11日向晋江农商普照支行申请续卡，晋江农商普照支行审批通过施志超的续卡申请。双方在晋江农商银行普惠金融贷记卡（卡好贷）使用须知与升降级账户约定协议中约定，持卡人可在授信额度内透支，随用随还，根据透支金额按日计收利息、费用，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用，对不足部分，按未偿还部分的5%计收违约金；首次申请的贷记卡透支日利率为万分之三，并根据持卡人提供的结算账户的季度日均存款档次、结算流水等情况按季升、降，在账单明细中体现为“透支分期手续费”。同日，黄永南与晋江农商磁灶支行签订一份最高额保证合同，约定黄永南为杨水金向晋江农商磁灶支行申请办理使用的福万通普惠金融卡贷记卡（卡号：62280251********）所形成的债务提供最高债权本金为30万元的连带责任保证担保；保证范围为杨水金因使用贷记卡而产生的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、违约金、年费、其他手续费、债权人实现债权的一切费用及其他应付费用；保证期间为贷记卡授信额度到期还款日之日起二年；声明条款中载明，若本次债务人系办理续卡，保证人对此是知晓的且其自愿为续卡是卡片的未结清全部债务以及续卡后发生的全部债务承担连带责任保证。续卡后，施志超自2018年9月起未能按约定还款，截至2020年5月21日共计拖欠本金19741.71元、透支利息3837.87元及违约金765.79元。另查明，2015年4月29日，福建晋江农村商业银行股份有限公司普照分理处变更登记为福建晋江农村商业银行股份有限公司普照支行。             本院认为，晋江农商普照支行提供的续卡申请表中“申请人配偶姓名（签章）”一栏虽有“黄惠翩”的签名，但该申请表中仅体现施志超向晋江农商普照支行申请续卡的内容，而未载明任何关于案涉贷记卡的额度、期限及收费规则等信息，无法体现本案贷记卡的债务内容，且晋江农商普照支行也未能提供证据证明黄惠翩对施志超申请的案涉贷记卡项下债务是知晓的且对该债务具有共同偿还或追认的意思表示；施志超与黄惠翩于2014年11月27日登记结婚，而施志超在领取案涉贷记卡后于2014年9月19日即透支转账2万元，已用尽该卡的信用额度，晋江农商普照支行也未能提供证据证明案涉贷记卡的债务是用于施志超与黄惠翩夫妻关系存续期间的家庭日常生活。因此，对晋江农商普照支行请求黄惠翩对本案债务承担共同还款责任的主张，不予支持。晋江农商普照支行的其他诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。             依照《中华人民共和国合同法》第七十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：             一、被告施志超应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建晋江农村商业银行股份有限公司普照支行透支本金19741.71元、透支利息3837.87元及违约金765.79元，并支付自2020年5月22日起至实际清偿全部款项之日止按双方合同约定和中国人民银行有关规定计算的透支利息、违约金；             二、被告蔡连兴对被告施志超所负上述债务承担连带保证责任，被告蔡连兴承担保证责任后有权向被告施志超追偿；             三、驳回福建晋江农村商业银行股份有限公司普照支行的其他诉讼请求。             如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。             案件受理费409元，因适用简易程序减半收取计204.5元，由被告施志超、蔡连兴负担。             如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。                               审判员  吕雅君                                                                         二〇二〇年八月二十一日                                     书记员  叶少菁