四川省巴中市巴州区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1902民初1772号 原告：南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司，营业场所：四川省巴中市巴州区望王路西段335号。 负责人：周晖，该公司经理。 委托诉讼代理人（特别授权）：杨行，四川明炬（南充）律师事务所律师。 被告：周燕军，女，1986年8月1日出生，住四川省巴中市巴州区。 被告：苟龙，男，1992年7月15日出生，住四川省巴中市巴州区。 原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司与被告周燕军、苟龙小额借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用普通人程序公开开庭进行了审理。原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司之委托诉讼代理人杨行到庭参加诉讼，被告周燕军、苟龙经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司（以下简称美兴小贷公司）向本院提出诉讼请求：1.判令解除借款合同；2.判令被告周燕军偿还原告借款本金44069.1元；3.判令被告周燕军从2019年11月2日起以本金44069.1元为基数按年率24%支付违约金及利息至本息还清之日止；4.判令被告苟龙对上述第2、3项诉请债务承担连带清偿责任；5.本案的诉讼费用由二被告共同承担。 事实和理由：2019年8月22日原告美兴小贷公司被告周燕军签订了《借款合同》(含《贷款分期还款时间表》、《商业文件信函和诉讼文书的送达地址确认书》）各方就借款金额、期限、还款方式以及发生诉讼后相关法律文书的送达地址等事项作出了明确的约定，被告苟龙作为担保人，为该笔贷款项下债务提供担保。原告依约提供了借款，被告周燕军在偿还了第1期借款本息，第2期借款利息733元及第2期借款本金1764.2元后，拒不履行还款义务。原告要求被告苟龙履行担保人义务，但遭到其无理拒绝。依照《借款合同》第十三条以及《贷款分期还款时间表》等相关条款的约定二被告除应当向原告偿还全部剩余本金44069.1元，还应当按逾期未还的总金额（包含利息及本金）的0.3%乘以逾期的天数向原告支付逾期违约金，但为减轻被告负担并依据司法机关关于民间借贷的相关规定，原告自愿将自2019年11月2日起的违约金及利息合并调减为按年利率24%计算。被告苟龙作为案涉借款的担保人，应对2、3项诉请承担连带清偿责任。为维护原告合法权益，现诉至贵院，望依法裁判。 被告周燕军、苟龙未作答辩和提交证据。 经审理查明：2019年8月15日，被告周燕军签名捺印向原告美兴小贷公司填写《贷款申请表》，申请贷款50000元。 2019年8月21日，被告苟龙签名捺印向原告美兴小贷公司填写《担保人承诺书》，承诺在借款人不按合同约定期限履行还款义务时，自愿承担还款责任。 2019年8月22日，被告周燕军（作为甲方、借款人）与原告美兴小贷公司（作为乙方、贷款人）签订合同编号为2019年第LD1923400071号《借款合同》，主要约定：1.借款金额：人民币50000元；2.借款利息：按照中国人民银行规定，借款利息按月收取，借款期内每期借款利息金额及应付利息总额详见《贷款分期还款时间表》，甲方应按《还款时间表》约定的金额和时间分期向乙方偿还本息；3.借款及还款期限：甲方借款期限共12期，从2019-8-22至2020-09-01截止；4.咨询服务费用：咨询服务费用为借款本金金额的2.00%，则咨询服务费用为人民币1000.0元整；该费用甲方自愿申请并授权乙方在发放贷款时一次性向甲方收取或直接从应发放的借款款项中扣除、扣减；5.合同的变更及解除：……本合同生效后，如发生下列情形之一的，乙方有权直接采用书面形式或其他合法方式（包括但不限于口头、电话……诉讼）通知甲方解除合同：（1）在合同期内，甲方未按《还款时间表》及时、足额偿还任何一期借款本息超过叁日的；6.违约责任：如甲方逾期不归还借款本息时，按逾期未还的总金额（包含利息及本金）的0.3%乘以逾期的天数向乙方支付逾期违约金。合同也对纠纷解决方式、合同的生效与终止等作出了约定。在《贷款分期还款时间表》中约定还款方式为等额本金，每期还款本金为4166.70元。被告周燕军在该借款合同及《贷款分期还款时间表》的借款人处签名捺印，被告苟龙在《贷款分期还款时间表》的担保人处签名捺印。 2019年8月22日，原告美兴小贷公司通过中金支付有限公司向被告周燕军转账49000.00元，已扣收咨询服务费1000元。 原告美兴小贷公司当庭陈述，被告周燕军从第二期开始未偿还借款本金44069.10元及支付后期借款利息。 上述事实，有原告提供的双方当事人身份信息、营业执照、贷款申请表、《借款合同》《贷款分期还款时间表》《担保人承诺书》、电子转账凭证、银行流水，本院的庭审笔录等证据在卷佐证。本案事实清楚，足以认定。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告美兴小贷公司与被告周燕军、苟龙签订的《借款合同》《担保人承诺书》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，本院依法予以确认。 关于原告美兴小贷公司主张解除借款合同的问题。因原、被告在《借款合同》“本合同生效后，如发生下列情形之一的，乙方有权直接采用书面形式或其他合法方式（包括但不限于口头、电话……诉讼）通知甲方解除合同：（1）在合同期内，甲方未按《还款时间表》及时、足额偿还任何一期借款本息超过叁日的”的合同解除条件约定，被告周燕军未按《还款时间表》约定及时、足额偿还借款本息，符合双方约定的合同解除条件，根据《中华人民共和国合同法》九十三条“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，对于原告美兴小贷公司请求解除借款合同的诉请，本院依法予以支持。 原告美兴小贷公司要求被告周燕军偿还下欠借款本金44069.10元。依照《最高人民法院关于法[2018]2015号》第三条之规定，对于各种以利息、违约金、服务费、中介费、保证金、延期费等突破法定利率红线的，应当依法不予支持，故被告周燕军应当按照实际借款数额偿付借款本息。被告周燕军应偿还原告美兴小贷公司下欠借款本金为43069.10元（下欠借款本金44069.10元-咨询服务费1000元）。 原告美兴小贷公司要求从2019年11月2日起按年利率24%计算违约金、资金利息。原告美兴小贷公司与被告周燕军签订的《借款合同》约定的借款利息加违约金已高于我国现行法律法规的强制性规定，现原告美兴小贷公司主张违约金、借款利息调减后综合按年利率24%计算，符合我国现行法律法规规定，本院对原告美兴小贷公司主张的资金利息、违约金依法确认为：以实际下欠借款本金43069.10元为基数，从2019年11月2日起，按年利率24%计算至借款本金偿清之日止。 原告美兴小贷公司要求被告苟龙对被告周燕军的债务承担连带清偿责任。被告苟龙在《担保人承诺书》及《贷款分期还款时间表》上均未明确担保方式，根据《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”的规定，被告苟龙对被告周燕军债务的保证方式应为连带保证。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“连带责任的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，原告美兴小贷公司请求被告苟龙连带偿还其担保范围内的借款本息的主张，因在法律许可的范围内，本院依法予以支持。 被告周燕军、苟龙在本院依法送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、合议庭组成人员通知书、开庭传票后，无正当理由未到庭参加诉讼，对原告美兴小贷公司的诉请理由和证据至今未作答辩和提供证据进行抗辩，视为对原告美兴小贷公司诉请理由及提供证据的认可，本院依法予以确认。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，判决如下： 一、解除原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司与被告周燕军于2019年8月22日签订的《借款合同》（合同编号为2019年第：LD1923400071号）； 二、由被告周燕军在本判决生效之日起十日内向原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司偿还借款本金43069.10元及支付相应的借款利息、违约金，其借款利息、违约金的计算方式为：以借款本金43069.10元为基数，自2019年11月2日起，按年利率24%计算至借款本金付清之日止； 三、由被告苟龙对被告周燕军的上述债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费900元，由被告周燕军、苟龙连带负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审 判 长 赵 勇 人民陪审员 汪 春 人民陪审员 刘 俊 二〇二〇年八月十九日 书 记 员 张婷婷