重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0103民初15046号原告：中国工商银行股份有限公司重庆渝中支行,住所地重庆市渝中区民族路**,统一社会信用代码915001039029409820。负责人：赖涛，该支行行长。委托诉讼代理人：廖丹，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：马越，重庆索通律师事务所律师。被告：蔡平，男，1981年1月20日出生，汉族，职业不详，住重庆市铜梁区。被告：杨小维，女，1981年8月24日出生，汉族，职业不详，住重庆市铜梁区。原告中国工商银行股份有限公司重庆渝中支行（以下简称工商银行渝中支行）与被告蔡平、被告杨小维金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行渝中支行的委托诉讼代理人廖丹、马越，被告杨小维到庭参加了诉讼。被告蔡平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告工商银行渝中支行诉称，原告工商银行渝中支行基于被告蔡平、被告杨小维出具的《中国工商银行个人住房贷款申请表》以及双方签署的《个人购房借款/担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》等起诉，请求判令：1.被告蔡平、被告杨小维立即偿还借款本金299479.83元及截至2020年5月21日的利息13481.52元、罚息407.20元、复利438.33元；2.被告蔡平、被告杨小维立即支付自2020年5月22日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中，罚息以未还本金299479.83元为基数，复利以未还利息13481.52元为基数，均在本合同所执行的贷款利率水平上加收30%计算）；3.被告蔡平、被告杨小维承担本案律师费11623元；4.原告工商银行渝中支行对被告杨小维、被告蔡平所提供抵押的位于铜梁县房屋享有优先受偿权；5.被告蔡平、被告杨小维承担本案诉讼费。被告蔡平未作答辩。被告杨小维辩称，原告工商银行渝中支行所述属实，欠款金额无异议。被告杨小维与被告蔡平系夫妻关系。由于目前经济困难，待被告蔡平收到款项后，愿意立即偿还借款。请求法院依法判决。本院经审理查明的涉案贷款事实如下：贷款人：工商银行渝中支行。借款人：蔡平。共同借款人：杨小维。抵押人：蔡平、杨小维。贷款金额：360000元。贷款用途：购买房屋。贷款期限：240个月，2014年2月7日至2034年2月7日。贷款执行利率：浮动利率，以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮5%确定，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述浮动比例确定并执行新的利率。逾期罚息标准：本合同约定贷款执行利率上浮30%。复利计收标准：本合同约定贷款执行利率上浮30%。约定还款方式：按月等额本息还款。贷款发放情况：2014年2月7日，原告工商银行渝中支行按约向被告蔡平、被告杨小维发放贷款360000元。实际还款情况：未能按期足额还款，截至2020年8月1日，被告蔡平、被告杨小维累计逾期超过6次，尚欠借款本金299479.83元、利息17152.92元、罚息568.38元、复利617.60元。被告杨小维对此表示无异议。抵押担保情况：被告蔡平、被告杨小维以其购买的位于重庆市铜梁县房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权人为原告工商银行渝中支行。抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。提前到期约定：《个人购房借款/担保合同》第14条约定，借款人连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息的构成违约事件，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。2020年5月22日，原告工商银行渝中支行向被告蔡平、被告杨小维邮寄送达《关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函》，宣布贷款提前到期，并要求偿还剩余全部款项。该邮件于2020年5月26日妥投。庭审中，原告工商银行渝中支行确认以2020年5月26日作为贷款提前到期日，被告杨小维对此表示无异议。实现债权费用：《个人购房借款/担保合同》第17条约定，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。庭审中，原告工商银行渝中支行未举示证据证明其产生并支付了本案律师费。送达地址约定：《个人购房借款/担保合同》第36条约定，借款人、担保人承诺，本合同项下约定的本方送达地址正确无误，如送达地址变更，借款人、担保人有义务及时书面通知贷款人，贷款人向约定的送达地址或借款人、担保人另行书面通知的地址寄送相关文件，即视为已向受送达人履行了通知义务，如因地址变更未及时通知贷款人造成的一切后果由借款人与担保人承担。其他应予说明的情况：庭审过程中，原告工商银行渝中支行与被告杨小维确认未就LPR转换达成一致。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，应受法律保护。被告蔡平、被告杨小维出具的《中国工商银行个人住房贷款申请表》以及与原告工商银行渝中支行签订的《个人购房借款/担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。原告工商银行渝中支行按约发放贷款后，被告蔡平、被告杨小维未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任，原告工商银行渝中支行宣布贷款提前到期，要求被告蔡平、被告杨小维偿还欠付的本息，并计收相应的罚息和复利，且对被告蔡平、被告杨小维名下位于重庆市铜梁县房屋享有优先受偿权，有双方合同约定为据，本院予以支持。2020年5月22日，原告工商银行渝中支行向被告蔡平、被告杨小维邮寄送达《关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函》，宣布贷款提前到期，该邮件于2020年5月26日妥投。原告工商银行渝中支行当庭确认以2020年5月26日为贷款提前到期日，被告杨小维对此表示无异议，对此本院予以确认。原告工商银行渝中支行起诉时截取截至2020年5月21日的数据，当时涉案贷款尚未到期，其亦尚未宣布贷款提前到期，故对其要求自2020年5月22日对全部未还本金计收罚息，并对未付利息计收复利的诉讼请求，本院不予支持。庭审中，原告工商银行渝中支行提交截至2020年8月1日的数据，故应自2020年8月2日起对全部未还本金计收罚息，并对未付利息按罚息利率计收复利为宜。关于原告工商银行渝中支行要求被告蔡平、被告杨小维支付律师费14121元的问题。本案中，《个人购房借款/担保合同》约定，被告蔡平、被告杨小维应当承担原告工商银行渝中支行为实现本合同项下债权及担保权利而产生的律师费。但原告工商银行渝中支行没有举示证据证明本案产生并支付了律师费，故对其此项诉讼请求，因未实际产生，本院不予支持。被告蔡平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蔡平、被告杨小维在本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆渝中支行支付截至2020年8月1日的借款本金299479.83元、利息17152.92元、罚息568.38元、复利617.60元，并支付自2020年8月2日起至本金全部清偿之日止，以未还本金299479.83元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮5%再上浮30%计算的罚息；支付自2020年8月2日起至利息全部清偿之日止，以未还利息17152.92元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮5%再上浮30%计算的复利；二、原告中国工商银行股份有限公司重庆渝中支行对被告蔡平、被告杨小维名下位于重庆市铜梁县房屋（）在本案债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆渝中支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6004元，减半收取计3002元，由被告蔡平、被告杨小维负担2925元，原告中国工商银行股份有限公司重庆渝中支行负担77元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 周莉红二〇二〇年八月十九日法官助理 李春涛书 记 员 唐均龙