广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0104民初11873号原告：广州市网商小额贷款有限责任公司，住所地：广州市越秀区解放南路**2101-2102，2110-2119。法定代表人：姚志杰，董事兼总经理。委托诉讼代理人：刘静，北京市盈科（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：洪意婷，北京市盈科（广州）律师事务所实习人员。被告：罗羽，女，1982年6月13日出生，汉族，身份证地址：湖北省南漳县。被告：苏金栋，男，1970年12月8日出生，汉族，身份证地址：河南省泌阳县。原告广州市网商小额贷款有限责任公司与被告罗羽、苏金栋借款合同纠纷一案，本院于2020年3月18日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》的规定，适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘静、洪意婷到庭参加了诉讼。被告罗羽、苏金栋经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。广州市网商小额贷款有限责任公司向本院提出诉讼请求：1、被告罗羽向原告偿还借款本金75111.41元及支付逾期利息、罚息、违约金（该三项款项合并以尚欠借款本金75111.41元为基数，按年利率24%计付，自2018年1月16日起计至实际清偿之日止）；2、被告罗羽向原告支付律师费800元；3.被告苏金栋对被告罗羽的上述债务承担连带保证责任。事实与理由：原告已依约向被告罗羽发放了贷款100000元，但被告罗羽从2018年1月15日起未依约偿还贷款本息，故现要求被告罗羽清偿欠付的借款本金及逾期利息、罚息及违约金，另，被告罗羽、苏金栋向原告出具了《共同还款承诺书》，承诺两被告对贷款本金、利息及相关费用承担共同、连带还款责任，故要求苏金栋对罗羽的上述债务承担连带保证责任。罗羽、苏金栋无答辩，无提交证据。经审理查明：2017年5月24日，被告罗羽向原告申请贷款，并签署了《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款申请表》（以下简称《贷款申请表》），该表的其中内容为：贷款申请金额10万元，贷款用途装修，贷款期限24期，本人已认真阅读本申请表下方及背面记载的《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款条款》（以下简称《贷款条款》），确认广州市网商小额贷款有限责任公司已向本人充分提示贷款条款、信用授权条款内容及法律后果，本人已完全知悉并充分理解，并愿意接受各项条款约束。在该表的“申请表编号”栏处没有填写编号。《贷款条款》其中内容为：贷款申请核准后，贷款人将贷款对应款项划转至申请人在本合同指定的放款账户，贷款资金一旦划转，即视为贷款已被申请人提取，当日即为该笔贷款的放款日并开始按贷款核准确认书确定的贷款金额、贷款利率、期限（数）等要素计算利息和费用，贷款期限（数）自放款日起算；本贷款合同利率为贷款核准确认书上确认的利率，本贷款的利率为固定利率；申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项的，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率[上浮50%]加收自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息，按手续费计收的，应就当期应付未付款项按日息[0.08%]收取自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的利息；同时，应按逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项（不含罚息）的[1%]，且不低于人民币20元；申请人未能完全适当地履行其在合同项下的任何承诺、保证、义务或责任的，构成违约，原告有权随时宣布合同项下的全部或部分债务（由公司视情况决定）立即到期，要求申请人立即清偿，并要求申请人支付罚息、逾期违约金；每发生一项违约行为，原告有权要求被告支付合同项下借款金额的20%作为违约金，有权将本合同项下的利率上浮20%（不超过外部监管规定的最高利率上限）；有权要求申请人偿还债务并承担公司为实现债权而实际发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。2017年5月26日，被告罗羽为借款人与原告签订了《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款核准确认书》（以下简称《贷款核准确认书》），载明：申请编号为20170524160000002727号，贷款品种为综合消费贷，贷款金额为100000元，贷款期限为24个月，指定还款日为每月15日，月利率为1.80%，放、还款账户为62×××15，还款方式为等额本息。2017年5月26日，原告向被告罗羽发放贷款100000元。被告罗羽向原告偿还了6期贷款本息和第7期贷款本金3748.6元后，没再还款，至今尚欠借款本金75111.41元及利息、罚息、违约金未偿还，成讼。庭审中，原告就其提出被告苏金栋需对被告罗羽的债务承担连带保证责任的主张，提供了日期为2017年5月18日、承诺人为罗羽及苏金栋的《共同还款承诺书》到庭。该承诺书其中内容为：本人苏金栋与借款申请人罗羽为夫妻关系，因借款人申请人向贵司申请编号为20170518170000002300的《贷款申请表》，申请贷款25万元，期限24个月，贷款用于装修；针对该项申请，本人承诺对上述贷款申请获批发放的贷款本金、利息及相关费用承担共同、连带还款责任直至贷款本息及相关费用偿还完毕；贵司已依法向本人提示了本承诺书、《贷款条款》及相关法律条款，本人已完全知悉并充分理解上述条款的内容及相应的法律后果，并愿意接受上述条款的约束。原告就其提出已委托北京市盈科（广州）律师事务所律师担任其在广州市辖区内案件的诉讼代理人，及为本案诉讼已支付了律师费的主张，提供了委托方为原告、受托方为北京市盈科（上海）律师事务所《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款案件代理服务合同》复印件，及原告与北京市盈科（上海）律师事务所、北京市盈科（广州）律师事务所签订的《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款案件代理服务合同》原件、17案共收律师费6800元的《上海增值税专用发票》原件到庭。庭审中，原告表示：1、在两被告签署《共同还款承诺书》的同日（即2017年5月18日），罗羽向原告递交了贷款金额为25万元的贷款申请表，该申请表的编号应为《共同还款承诺书》中填写的申请编号，后因原告只同意贷款10万元，故罗羽在2017年5月24日又重新填写及递交了贷款金额为10万元的涉案贷款申请表，但没填写编号；因涉案的《贷款核准确认书》上的申请编号是依据罗羽在2017年5月24日递交贷款申请表的情况确定为201705241600000002727的，故该编号与《共同还款承诺书》上填写的编号不一致；但从罗羽在原告处只有涉案的10万元借款，且25万元的共同还款承诺涵盖了涉案10万元的金额，以及上述签署相关资料的过程，应可认定《共同还款承诺书》是对涉案的10万元借款所作的共同还款承诺；原告除上述日期为2017年5月24日的《贷款申请表》及日期为2017年5月26日的《贷款核准确认书》外，没有其他证据证明《共同还款承诺书》是对涉案的10万元借款所作的共同还款承诺。2、自2018年1月16日起，原告已多次通过电话催被告还款，且向被告宣布合同项下的全部债务立即到期，但对此没有证据证明。3、按等额本息的还款方式计算，从2018年1月15日（第8期应还款日）起至2019年5月26日止，被告罗羽每月需还借款本金数额依次为：3816.07元、3884.76元、3954.69元、4025.87元、4098.34元、4172.11元、4247.21元、4323.66元、4401.48元、4480.71元、4561.36元、4643.47元、4727.05元、4812.14元、4898.76元、4986.93元、5076.8元。4、原告至今只向律师事务所支付了400元的律师费，余下的400元律师费需待执行终结才支付。本院认为，被告罗羽自愿签署了《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款申请表》，承诺同意接受《广州市网商小额贷款有限责任公司委托贷款条款》的约束，且与原告自愿签订了《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款核准确认书》，原告与罗羽之间的借款合同关系成立并合法有效。一、需还款的金额问题。原告依据上述合同约定向被告罗羽出借10万元，已履行合同义务。被告罗羽自2018年1月15日起未能按约还款，已构成违约，应承担违约责任，原告据此要求被告罗羽偿还剩余的借款本金及计付逾期利息、罚息、违约金，合法有据，本院予以支持。原告主动将逾期利息、罚息、违约金三项合计的计算标准调整为按年利率24%标准计付，是原告对其自身权利的处分，且未违反法律和行政法规的强制性规定，本院依法予以照准。虽然合同约定了当被告违约时，原告有权宣布合同项下的全部或部分债务立即到期，但因原告至今未能提供证据证明其在双方约定的贷款期限届满日（即2019年5月26日）前，已向被告宣布合同项下的全部债务立即到期，故全部债务到期日仍应为贷款期限届满日（即2019年5月26日），在此日前不存在全部债务已到期的事实。鉴于此，原告要求以全部剩余未还贷款本金为基数，计收从2018年1月16日起至2019年5月26日止的逾期利息、罚息、违约金，没有事实依据，本院不予接纳，该阶段逾期利息、罚息、违约金的计算基数应为同期应还未还的贷款本金。原告要求以全部剩余未还贷款本金75111.41元为基数，计收从2019年5月27日起至款项清偿之日止的逾期利息、罚息、违约金，合法有理，本院予以接纳。二、律师费问题。因被告罗羽的违约行为，原告为此支付了涉诉律师费400元，原告要求被告罗羽予以承担，于法有据，本院予以支持。至于原告主张800元律师费与已支付律师费之间的差额400元，因原告至今尚未实际支付，原告要求被告罗羽支付该余下的400元律师费的条件尚未成就，对此本院不予支持。三、保证责任问题。从签署日期为2017年5月18日的《共同还款承诺书》中已填写了《贷款申请表》申请编号上看，《贷款申请书》应先于《共同还款承诺书》签署，而涉案的《贷款申请书》的签署日为2017年5月24日，后于《共同还款承诺书》的签署日，故两者在签署时间上不呼应。鉴于此，再结合两者在申请贷款金额上也不一致，以及涉案的《贷款核准确认书》与《共同还款承诺书》上显示的申请编号、贷款金额也不一致的情况，可见，原告就其提出的保证责任问题所提供的证据，未能形成证据链证明上述《共同还款承诺书》是对涉案《贷款申请书》中所涉的申请贷款金额及相应款项作出的共同还款承诺，故对原告以被告苏金栋已签署了上述《共同还款承诺书》承诺对涉案债务承担共同、连带还款责任为由，要求被告苏金栋对被告罗羽的上述债务承担连带保证责任的请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条之规定，判决如下：自本判决发生法律效力之日起十日内，被告罗羽应向原告广州市网商小额贷款有限责任公司偿还借款本金75111.41元及支付逾期利息、罚息、违约金（逾期利息、罚息、违约金合并计算；从2018年1月16日起至2019年5月26日止，以同期应还未还的贷款本金为基数，按年利率24%的标准计；从2019年5月27日起至款项实际清偿之日止，以75111.41元为基数，按年利率24%的标准计）；二、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告罗羽应向原告广州市网商小额贷款有限责任公司赔偿律师费损失400元；三、驳回原告广州市网商小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1282元，由原告广州市网商小额贷款有限责任公司负担100元、由被告罗羽负担1182元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在交纳上诉状次日起七日内按照不服一审判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  黎晓斌二〇二〇年八月十日书记员  蔡玉斌