河北省石家庄市鹿泉区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0110民初1848号 原告：李哲，女，1992年12月2日生，汉族，户籍辛集市，现住石家庄市鹿泉开发区。 委托诉讼代理人：杜烨，河北弘宇律师事务所律师。 被告：王朋松，男，1989年11月2日生，汉族，现住石家庄市无极县。 原告李哲与被告王朋松民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李哲及其委托诉讼代理人杜烨到庭参加诉讼，被告王朋松经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告李哲向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判决被告立即偿还原告借款本金869595元，并支付利息。2、诉讼费由被告负担。事实与理由：被告王朋松因资金紧张，自2019年4月份开始，陆续向原告借款，经过原被告核算，被告共欠原告借款869595元，其中的800000元的借款，被告在2020年3月30日向原告出具了欠条。现原告要求被告偿还借款，但被告拒不偿还，以各种理由推脱，原告无奈，为维护自己的合法权益，特向法院提起民事诉讼，请求法院依法查明案件事实，支持原告的诉讼请求。 被告王朋松未到庭进行答辩也未提交答辩意见。 原告向法庭出示如下证据： 第一部分：王朋松让李哲贷款，然后自己使用贷款，并承诺按期偿还贷款本金和各项利息、及相关费用： 1、2019年5月21日，原告李哲从“宜信”平台贷款120000元，该贷款分36期，每期偿还5459元，利息及相关手续费合计为：5459元/期x36期-120000元=76524元。 2、2019年5月21日，原告李哲从“平安车贷”平台贷款49000元，该贷款分36期，每期偿还1675元，另有12期的保险费，每期142元，利息及相关手续费为：1675元/期x36期+142元/期x12期-49000元=13004元。 以上1、2项平台贷款均发放至原告平安银行卡中，原告在2019年5月22日通过银行转账的方式转至被告王朋松招商银行卡中14000元、ATM机取现20000元交给王朋松、柜台取现134800元交给王朋松。以上两笔贷款实际到账169000元，合计给予王朋松168800元。 3、2019年5月21日，原告李哲从“平安贷款”平台贷款45000元，该贷款分36期，每期应还2058元，利息及相关手续费合计为：2058元/期x36期-45000元=29088元。该款原告在2019年5月22日从自己平安银行卡转至王朋松农行卡45000元。原告已偿还了14期 4、2019年5月23日，原告从“凡普信”平台贷款87800元，该贷款实际到账67000元（先扣除了手续费），分18期，每期偿还5359元，利息及相关手续费为：5359元/期x18期-67000元=29462元，该款发放至原告工商银行卡中，原告在2019年5月23日将67000元转至王朋松招商银行卡中。 5、2019年7月8日，原告从“汇中”平台贷款55000元，该贷款实际到账40388元，分24期，每期应还2852元，利息及相关手续费为：2852元/期x24期-40388元=28060元，该款发放至原告工商银行卡中，原告在2019年7月8日，微信转给王朋松30000万元，7月14日微信转给王朋松8900元，合计支付38900元（有1488元未给王朋松，是因为此时王朋松不能及时偿还之前的贷款分期，原告用该款冲抵部分分期。） 6、2019年7月8日，原告从“人保贷款”平台贷款74000元，贷款到账74000元，分36期，每期应还3583元，利息及相关手续费为：3583元/期x36期-74000元=54988元，该款发放至原告河北银行卡中，原告在7月9日转至王朋松招商银行卡中70000元（有4000元未支付给王朋松，是因为此时王朋松不能及时偿还之前的贷款分期，原告用该款冲抵部分分期） 7、2019年7月15日，原告从信用卡贷款34000元，分12期，每期偿还3078元，利息及相关手续费为：3078元/期x12期-34000元=2936元。贷款转到原告平安银行卡中，原告通过平安银行卡转至王朋松招商银行卡33700元（300元未付是冲抵之前王朋松未偿还的贷款。）该笔贷款我方已还清。 8、2019年7月28日，原告从“平安智贷”平台贷款30000元，分12期，每期还2750.4元，利息及相关手续费为3004.8元。该贷款发放至原告平安银行卡中，原告在2019年7月28日转至被告招商银行卡28000元（未转的2000元同样为了偿还王朋松无法偿还的贷款）该笔贷款我方已还清。 9、2019年9月13日，原告从自己支付宝“借呗”平台贷款15000元，分12期，该笔贷款每期还利息232.48元，需偿还12期。利息和手续费为：232.48元/期x12期=2789.76元。该15000元在2019年9月13日原告通过微信转账的方式支付给被告。按期付息，到期还本。 10、2019年11月1日，原告从“玖富万卡”平台贷款9000元（合同显示贷款金额为10390元，实际到账是扣除手续费的金额为9000元），分12期，每期还903元，利息及相关手续费为：903元/期x12期-9000元=1836元。该贷款发放至原告平安银行卡中，原告在2019年11月1日以微信形式支付给被告9000元。 以上合计10笔，支付给王朋松的款项为：475400元（不含李哲替少付给王朋松的7788元），10笔贷款李哲按期清偿，合计需要支付的利息和手续费合计为：241692.56元。以上十笔借款均有纸质或者电子借款合同、交易记录为证，王朋松拜托李哲贷款的事实有王朋松出具的收取贷款部分的借条和电话录音为证。 第二部分： 2019年5月21日，原告从自己邮政银行卡提现70000元，支付给王朋松。有提现记录和电话录音为证。在2019年5月21日左右被告是希望原告通过贷款或其他方式为其凑够35万元，原告在5月份共有4笔贷款，16880元+4.5万元+4.9万元+6.7万元=280980元加上我方给王朋松的提现7万元正好是35万元，与录音内容相符。 第三部分：原告李哲使用自己信用卡套现，然后将套现款项支付给王朋松。 2019年5月9日，原告从自己光大信用卡套现8000元，从平安银行信用卡套现36000元，从北京银行信用卡套现10000元，从中信银行信用卡套现12000元，共计套现66000元，其中50000元转至被告农行账户中，16000元使用微信转账支付给被告。后原告应被告要求将信用卡借给被告在2019年6月23日2019年6月24日分别又套现了3000元和19000元，加上之前的6.6万元，合计88000元。有转账记录为证。 第四部分：原告李哲应被告要求通过转账支付给被告表弟赵浩磊9000元，有王朋松要求李哲转给其弟的微信记录和转账记录为证。 第五部分：原告李哲通过银行转账支付给被告父亲王进民20000元，有王朋松要求李哲转给其父亲的微信记录和转账记录。 第六部分：被告因急用钱或临时周转让原告通过微信向其转账的转账记录，自2019年4月份原被告相识至2020年5月份，扣除第一部分和第三部分微信转账记录外，差额为200995元。有原、被告之间的微信记录以及原告的微信账单为证。 第七部分：被告通过另一个微信，陆续偿还了18000元，该部分我方未出示证据，我方自认。 证据一、2020年3月30日，被告向原告出具的欠条1张，证实欠款事实的存在。该欠条系双方粗略对账时出具的，根据借款合同的实践性原则，法庭应以实际查明的数额为准。 证据二、原告李哲与被告的聊天记录，通话录音，现场录音等。证实：1、被告认可其让原告贷款，自己使用，也认可自己应当负担李哲贷款所产生的各项利息和其他费用。2、原告认可本次借贷的内容包括：被告让原告贷款自己使用；李哲支付给原告7万元现金；原告应被告要求打给被告表弟9000元，打给被告父亲20000元；原、被告之间通过微信产生的借贷往来，这些借款事实被告在上述证据中均表示认可。 证据三、被告让原告办理贷款的各项纸质或者电子的贷款合同，以及原告在收到款项后立即将款项支付给被告的转账记录，后期原告自行还款的记录。贷款共十笔，目前每一笔都是原告在偿还。证实：被告让原告进行贷款的具体笔数以及数额，且每一笔都需要通过原告账户进行还款，每一笔在偿还时都会产生利息和手续费等费用。贷款合计支付给被告475400元，按期清偿会产生共241692.56元的利息和手续费。 证据四、原告李哲和办理贷款的业务员李丽军的聊天记录，以及李丽军发给原告李丽军和被告的聊天记录，证实：被告让原告办理的部分贷款，是通过业务员李丽军办理的，被告对相关事项知晓。 证据五、被告在2020年3月19日为原告出具的欠条，显示欠李哲“贷款”500000元。结合其他证据证实：被告对让李哲贷款然后自己使用的事实是明知的。 证据六、原告在2019年5月21日的提现70000元的记录，结合证据二相关内容可证实原告提现70000元给了被告。 证据七、原告按照被告的要求付给被告的弟弟赵浩磊、父亲王进民的微信记录和转账凭证。证实：原告按照被告的要求付给被告的弟弟赵浩磊、父亲王进民共29000元款项。 证据八、原告的微信账单以及和被告微信交易往来的明细表，证实：原、被告通过微信也有借贷往来，计算差额被告欠原告200995元。 经审理查明，原被告之间有民间借贷的交易往来，自2019年4月份至2020年3月20日，原被告之间的民间借贷往来共有七个组成部分，第一部分为：2019年5月，原被告协商，原告以自己名义贷款，由被告实际使用，被告承诺负担因贷款产生的各项费用。自2019年5月21日原告先后通过不同网络平台贷款共十笔，该十笔贷款原告收到489388元，实际支付给被告475400元。2020年3月19日，王朋松针对贷款部分，向原告李哲出具了欠条，内容为：今欠李哲贷款钱500000元（伍拾万元整）。具体如下： 1、2019年5月21日，原告李哲从“宜信”贷款平台贷款123711.34元，实际到账120000元，分36期，自2019年6月21日起每期应还5458.92元，每期除本金外原告需要多还的利息和各种费用为：5458.92元-120000元÷36期=2155.58元； 2、2019年5月21日，原告与平安银行签订两份《个人贷款担保合同》，原告从平安银行贷款49000元，分36期还清，自2019年6月21日起，每期应还1674.7元，每期除本金外原告需要多还的利息和各种费用为：1674.7元-49000元÷36期=313.58元，此外，该笔贷款另有保费1590元，该保费分12期，目前原告李哲已经自行还清。以上一、二项贷款均发放至原告平安银行卡中，原告在2019年5月22日通过银行转账的方式转至被告王朋松招商银行卡中14000元、ATM机取现20000元交给王朋松、柜台取现134800元交给王朋松。以上两笔贷款实际到账169000元，合计给予王朋松168800元； 3、2019年5月21日，原告李哲从“平安贷款”平台贷款45000元，该贷款分36期，自2019年6月21日起每期应还2057.45元，每期除本金外原告需要多还的利息和各种费用为：2057.45元-45000元÷36期=807.45元。该款原告在2019年5月22日将450000元从自己平安银行卡转至王朋松农行卡； 4、2019年5月23日，原告从“凡普信”平台贷款87800元，该贷款首期收取服务费14358.76元，实际到账73000元，分18期还清，2019年6月4日偿还4974.68元，自2019年7月4日起，每期应偿还5358.34元。第一期的除本金外的利息和手续费为：4974.68元-87800元÷18期=96.91元，从第二期开始，除本金外的利息和手续费为：5358.34元-87800元÷18期=480.57元，该款发放至原告工商银行卡中，原告在2019年5月23日将67000元转至王朋松招商银行卡中。 5、2019年7月8日，原告从“汇中”平台贷款55000元，该贷款首期扣除了14162元的服务费，实际到账40388元，分24期还清，每期应还2852元，利息及相关手续费为：2852元/期x24期-40388元=28060元，该款发放至原告工商银行卡中，原告在2019年7月8日，微信转给王朋松30000万，7月14日微信转给王朋松8900元，合计支付38900元。 6、2019年7月8日，原告从中国人民财产保险股份有限公司贷款74000元，该贷款分36期还清，自2019年8月8日开始，每期偿还1309.08元+2273.08元=3582.16元，每期除扣除本金外原告需要多还的利息和各项费用为：3582.16元-74000元÷36期=1526.61元。原告在收到74000元后，于2019年7月9日转至被告王朋松名下70000元。 7、2019年7月15日，原告李哲从自己交通银行信用卡贷款34000元，该贷款分12期，每期偿还3078.13元，目前已经还清，除本金34000元外，原告多支出的利息和费用为：3078.13元/期x12期-34000元=利息及相关手续费为：3078元/期x12期-34000元=2937.56元。原告收到贷款后，通过平安银行卡转至王朋松招商银行卡33700元； 8、2019年7月28日，原告李哲与平安银行股份有限公司签订《平安银行个人信用贷款合同》约定原告李哲从平安银行股份有限公司的“平安智贷”平台贷款30000元，该贷款分12期，每期还2750.4元，现该笔贷款已经由原告还清，合计产生的利息及相关手续费为2750.4元/期x12期-30000元=3004.8元。该贷款发放至原告平安银行卡中，原告在2019年7月28日转至被告招商银行卡28000元。 9、2019年9月13日，原告从自己支付宝“借呗”平台贷款15000元，该自2019年10月13日起分12期还清，还款方式为“按期还息到期还本”。该笔贷款总计需还利息2743.76元，贷款本金14999元原告在2019年9月13日通过微信转账的方式支付给被告； 10、2019年11月1日，原告和龙江银行股份有限公司签订《个人借款合同》，从龙江银行股份有限公司贷款10390元，该笔贷款首期扣除了1390元手续费，自2019年12月1日分12期还清，每期还903.33元，每期产生的利息及相关手续费为：903.33元/期x12期-10390元=449.96元。该贷款发放至原告平安银行卡中，原告在2019年11月1日以微信形式支付给被告王朋松9000元。 除上述贷款外，被告还向原告借款笔，具体如下： 2019年5月9日，原告从自己光大信用卡套现8000元，从平安银行信用卡套现36000元，从北京银行信用卡套现10000元，从中心银行信用卡套现12000元，共计套现66000元，其中50000元转至被告王朋松的农业银行账户中，另外的16000元使用微信转账支付给被告。后原告李哲的信用卡由被告王朋松使用，被告在2019年6月23日，从平安银行透支3000元，2019年6月24日，从平安银行透支19000元，合计22000元。以上交易金额合计为88000元。 原告李哲在2019年5月21日，通过提取现金的方式另外支付给王朋松70000元。 2019年9月2日，原告李哲根据被告的要求，向被告的表弟赵浩磊支付了9000元，汇入赵浩磊尾号为1521的邮政银行卡中。 2019年9月28日，原告李哲根据被告王朋松的要求，向王朋松的父亲王进民转账支付了20000元，汇入王朋松尾号为5588的邮政银行卡中。 第六部分为：自2019年4月份开始，被告王朋松因资金紧张需要周转，多次通过微信向原告进行借款，中间虽偿还了部分款项，但通过计算原被告之间的微信总收入和总支出，并减去之前部分已经涉及的微信付款部分，被告尚欠原告200995元。 第七部分为：原告李哲自认，被告王朋松使用其他的微信号，在第六部分的欠款之外，又陆续偿还了18000元。 2020年3月30日，被告王朋松向李哲出具了欠条，显示“今欠李哲人民币800000元，于每月10日前归还15000元整“，庭审中，原告称，该条中的800000元为双方粗略估账的概括数额，具体欠款数额应以法庭查明的数额为准。 本院认为，债务应当清偿，借款合同是实践性合同，应当严格审查借款的数额、交付方式、款项来源以及产生的费用。在本案中，通过原告李哲提供的与王朋松的录音证据以及王朋松于2020年3月19日向原告李哲出具的各项证据可以看出，被告王朋松借用原告李哲的名义办理了十笔贷款，原告李哲实际收到贷款489388元，被告王朋松实际使用了原告李哲所办理下来的贷款中的475400元，应当认定被告王朋松系贷款475400元的实际使用人，则该部分贷款对应产生的分期利息、手续费、违约金等应由被告王朋松予以负担。又因为是原告李哲与各个贷款公司或者贷款平台形成了合同关系，若被告王朋松不能及时偿还各项贷款本金和相关费用，则相关征信丧失的风险以及还款责任均落在原告李哲身上，故本院认为，被告王朋松应当将贷款其使用的475400元作为借款本金的一部分返还给原告，并按照原告应当分别承担的分期利息、手续费等标准按比例向原告支付分期利息和手续费，但因原告所办理的分期并没有完全清偿完毕，后续原告是否仍然会按照分期标准进行偿还暂不能确定，故本院暂对庭审之前已经清偿完毕的贷款所产生的分期利息、手续费等费用予以支持，其他各笔贷款的费用原告可待实际发生且最终确定数额后另案主张，已经产生且由原告清偿完毕的的费用为：一、2019年5月21日，原告办理平安车贷产生的保费1590元；二、2019年7月15日，原告李哲的信用卡贷款34000元，该贷款合计产生分期利息、手续费为3078.13元/期x12期-34000元=2937.56元；三、2019年7月28日，原告李哲从平安银行股份有限公司的“平安智贷”平台贷款30000元，该贷款合计产生分期利息、手续费为2750.4元/期x12期-30000元=3004.8元。因原告2019年7月15日的贷款支付给被告33700元，故被告王朋松应当承担的利息手续费部分为：33700元÷34000x2937.56=2911.64元；2019年7月28日的贷款支付给被告28000元，故被告王朋松应当承担的利息手续费部分为：28000元÷30000元x3004.8元=2804.48元。关于原告主张的其他部分的借款，包括2019年5月21日原告提现支付给被告的70000元、原告透支自己的信用卡支付给被告以及被告使用原告的信用卡进行透支的88000元、原告按照被告的要求分别转给赵浩磊、王进民的9000元和20000元，微信交易往来产生的差额200995元，合计387995元，原告均已经提供了相应的转账记录、现场录音、微信聊天记录、微信转账记录等证据予以证实，对此本院予以支持。原告自认被告偿还了18000元，应予以扣减，为369995元。该369995元的借款利息，可自原告起诉之日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至付清之日止。被告王朋松经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法应视为放弃相关诉讼权利。综上所述，根据，判决如下： 限被告王朋松于本判决生效后十日内偿还原告李哲借款845395元及利息、手续费等费用（其中475400元的利息、手续费暂支付7306.12元，剩余369995元的利息自2020年5月22日起按照按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至付清之日止） 案件受理费6248元（已减半收取）， 如不服本判决，可在判决书生效之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本。上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄至本院诉讼服务中心（注明邮寄地址及邮编，收件人为材料收转窗口）。 上诉案件受理费应当在上诉期限届满之日起7日内预交，（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员  卞明惠 二〇二〇年八月二十一日 书记员  梁文茜