安徽省池州市贵池区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1702民初4699号 原告：中国工商银行股份有限公司池州浦西支行，住所地安徽省池州市秋浦西路**，统一社会信用代码91341700853824490H(1-1)。 负责人:吴昊，该支行行长。 委托诉讼代理人：章云飞，安徽安池律师事务所律师。 委托诉讼代理人：程远之，安徽安池律师事务所律师。 被告：胡军,男,汉族,1987年2月24日出生,住安徽省池州市贵池区。 原告中国工商银行股份有限公司池州浦西支行（以下称“工行浦西支行”）诉被告胡军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行浦西支行的委托诉讼代理人程远之到庭参加诉讼，被告胡军经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行浦西支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与胡军签订的《个人购房借款／担保合同》,被告立即向原告偿还借款本金186358.71元及利息、罚息（其中,截至2020年2月4日利息为14904.24元,自2020年2月4日起利息和罚息按照合同约定的利率标准计算至实际款项付清之日止）,并赔偿原告的律师费损失14075.77元,暂合计215338.77元；2、如被告不能偿还上述债务,原告对抵押物（池州市贵池区香港城2幢606）进行拍卖、变卖后所得款项享有优先受偿权,优先受偿权范围包括上述借款本金及利息、罚息、原告律师代理费用和诉讼费、保全费、执行费、评估费、拍卖费等实现债权费用;3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2010年2月6日,被告因购房需要与原告签署了《个人购房借款／担保合同》,约定如下：被告向原告借款23.5万元，期限300个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，利率以借款凭证记载为准，并在合同期限内按年度根据法定利率的调整而调整；被告采取按月等额本息还款法（按月计息）方式偿还贷款本息，逾期贷款罚息利率按在合同约定的贷款利率基础上加收50%确定；对被告未依约还贷的，原告有权按罚息利率按日计收利息，对被告不能按时支付利息，按罚息利率计收复利；原告实现债权的律师费、评估费等所有的费用由被告承担。合同还约定，被告将坐落于池州市贵池区香港城2幢606房产，为其向原告的借款提供抵押担保。随后，双方办理了抵押登记手续，原告取得了房地产他项证书,证书号为“房地产他证池字第××号”。2010年3月4日，原告向被告发放贷款23.5万元，借款凭证上明确当期执行利率为4.158%。但借款后至今，被告多次未按约还本付息。原告现根据合同约定要求被告清偿全部贷款本息（含罚息）及其他费用。根据以上事实,原告贷款债权和抵押权合法有效,应受法律保护，为维护自身合法权益,故诉至法院，望判如所请。 胡军未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年2月6日，胡军（借款人）与工行浦西支行（贷款人）签订了《个人购房借款／担保合同》，约定工行浦西支行向胡军发放个人住房购置贷款235000元，贷款用于购买坐落于贵池区香港城2幢606，贷款期限为300个月，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，浮动比例-30%，据此确定年利率为4.158%，在合同期内按年度根据基准利率的调整而调整；借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）方式偿还贷款本息；借款人未依约还贷的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按约支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在约定利率基础上加收50%确定；贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同等。双方在合同还约定，以胡军位于贵池区香港城2幢606房产（房地产权证号**××6Ｂ）提供抵押担保并办理了抵押登记（房地权池他字第××号）；抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。胡军作为该笔贷款的借款人和抵押人在《个人购房借款／担保合同》上签字确认。合同签订后，工行浦西支行于2010年3月4日依约向胡军发放了235000元贷款，借款凭证上载明的当期执行利率（年）4.158%，逾期利率（年）6.237%，利率变动周期次年1月1日调整，贷款期限为300个月。自2018年2月起，胡军长期未归还贷款，已连续超过三个月、累计超过六次未按时偿还借款本息，截至2020年4月21日，胡军尚欠借款本金185083.86元，利息15365.68元未归还。 另查明，工行浦西支行为实现该笔债权支付律师代理费14075.77元。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。工行浦西支行与胡军签订的《个人购房借款／担保合同》,系双方真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。工行浦西支行依约向胡军发放了贷款，胡军应按约履行归还借款并支付利息的义务。但自2018年2月起至2020年4月，胡军仅于2018年6月11日归还了本金50元，2020年3月5日归还了本金611.48元，利息488.52元，2020年3月31日归还了本金663.37元，利息436.63元，胡军长期拖欠借款本金及利息，已构成根本违约，故工行浦西支行要求解除双方之间签订的《个人购房借款／担保合同》，并归还尚欠的所有借款本金，有事实和法律依据，本院予以支持。合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力，故工行浦西支行要求胡军按合同约定支付利息、罚息及律师费，有事实和法律依据，本院予以支持。胡军以其所有的位于贵池区香港城2幢606房产（房地产权证号**××6Ｂ）提供抵押担保并办理了抵押登记（房地权池他字第××号），故工行浦西支行有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。胡军未到庭应诉答辩，放弃了对原告诉讼主张和证据进行辩驳的权利，由此产生的法律后果，应由其自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司池州浦西支行与被告胡军于2010年2月6日签订的《个人购房借款/担保合同》； 二、被告胡军于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司池州浦西支行借款本金185083.86元及利息(截至2020年4月21日利息为15365.68元，之后利息以尚欠本金为基数按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率×0.7×1.5计算至实际付清之日止)； 三、被告胡军于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司池州浦西支行律师代理费14075.77元； 四、如被告胡军在本判决确定的期限内未履行上述第二、三项义务，原告中国工商银行股份有限公司池州浦西支行有权对被告胡军所有的位于池州市贵池区香港城2幢606房产折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4530元，减半收取2265元，由被告胡军负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省池州市中级人民法院。同时向该院各预交上诉费4530元（安徽省池州市中级人民法院开户行：农行池州秋江支行；户名：池州市非税收入管理局；账号12×××66）。如在上诉期满之日起七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。 审判员  吴玲 二〇二〇年八月二十八日 书记员  盛玉