广西壮族自治区桂林市叠彩区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0303民初650号 原告：广西桂林漓江农村合作银行，地址：广西壮族自治区桂林市漓江路**。 法定代表人：汤耀新，该行董事长。 原告：广西桂林漓江农村合作银行城北支行，，地址：广西壮族自治区桂林市中山北路**金外滩商住小区** 负责人：廖若，该支行行长。 以上二原告的共同委托诉讼代理人：张昭，男，系广西桂林漓江农村合作银行城北支行副行长。 以上二原告的共同委托诉讼代理人：苏璐，女，系广西桂林漓江农村合作银行城北支行员工。 被告：汤荣生，男，1969年12月7日出生，汉族，住广西壮族自治区桂林市叠彩区。 被告：李忠敏，女，1971年9月13日出生，汉族，住广西壮族自治区桂林市叠彩区。 被告：胡卫，男，1976年10月10日出生，汉族，住广西壮族自治区桂林市七星区。 被告：吉嘉玲（曾用名：吉春燕），女，1978年3月26日出生，汉族，住广西壮族自治区桂林市七星区。 原告广西桂林漓江农村合作银行（以下简称漓江银行）、广西桂林漓江农村合作银行城北支行（以下简称漓江银行城北支行）与被告汤荣生、李忠敏、胡卫、吉嘉玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日受理后，依法适用普通程序，于同年8月10日公开开庭进行了审理。二原告的委托诉讼代理人张昭、被告汤荣生、李忠敏到庭参加诉讼，被告胡卫经本院传票传唤、被告吉嘉玲经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告漓江银行、漓江银行城北支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告汤荣生归还原告本金人民币170000元及利息121239.53元（该利息暂计至2020年1月14日，之后产生的利息、罚息、复利按《个人借款合同》的约定另计至实际结清之日止），合计金额291239.53元；2.判令被告胡卫、吉嘉玲承担保证担保责任，对上述债务承担连带还款责任；3.判令被告李忠敏对上述债务承担连带还款责任；4.判令本案诉讼费、财产保企费、公告费、邮寄费等全部费用由被告承担。事实及理由：被告汤荣生于2012年4月17日向原告漓江银行城北支行申请借款190000元，原告漓江银行城北支行于2012年4月18日与被告汤荣生签订了《个人借款合同》（编号为36111200640号）和《个人借款合同补充协议》，同日与被告胡卫签订了《保证担保合同》（编号为36111200640-1号）和《保证担保合同补充协议》。依据上述合同约定:原告漓江银行城北支行借款给被告汤荣生190000元，借款利率执行9.975%,逾期利率为从逾期之日起在合同约定的借款执行利率上再上浮50%,并依约计收复利，借款期限从2012年4月25日至2014年4月22日，按月结息，到期还本。被告胡卫、吉嘉玲承担保证担保责任，对上述债务承担连带还款责任。被告李忠敏对上述债务承担连带还款责任。签订相关合同后,原告于2012年4月25日向被告汤荣生发放了贷款190000元，到期日为2014年4月22日。截止目前该笔贷款己逾期，被告汤荣生无法按合同约定归还贷款本息，依据《个人借款合同》，被告汤荣生已构成严重违约，原告有权要求被告足额偿还借款本金及利息291239.53元。其中借款本金170000元，利息121239.53元（该利息暂计至2020年1月14日，之后产生的利息、罚息、复利按《个人借款合同》的约定另计至实际结清之日止）。依据《保证担保合同》及承诺书，原告有权要求被告胡卫、吉嘉玲承担保证担保责任，对上述债务承担连带还款责任，被告李忠敏对上述债务承担连带还款责任。综上，截至2020年1月15日,被告汤荣生仍未按合同约定归还借款本金及利息，严重构成违约。为保障原告债权，请求法院判令支持原告诉讼请求。 被告汤荣生辩称，本人对原告的事实请求无意见，愿意还款，但是由于目前资金比较困难，无法一次性偿还。 被告李忠敏辩称，本人暂时无能力还款，并且本人现在已经与被告汤荣生离婚了。 被告胡卫、吉嘉玲未提交书面答辩状，也未在举证期限内向本院提交证据材料。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告胡卫、吉嘉玲经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。 经过开庭质证，被告汤荣生、李忠敏对二原告提供的证据均认可。 综合全案证据，本院确认以下法律事实：2012年4月18日，原告漓江银行城北支行与被告汤荣生签订一份《个人借款合同》，该合同第一部分通用条款第十条第四款约定：“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利”；该合同第二部分特别条款第十六条第一款约定：“本合同项下的借款金额为人民币（大写）壹拾玖万元整，（小写）￥190，000.-”；该合同第十六条第三款约定：“本合同项下的借款期限为贰年，自2012年4月25日起至2014年4月22日止”；该合同第十六条第四款第一项约定：“浮动利率贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮50%，执行年利率9.975%。合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本笔借款采取以下第（1）种方式（立即生效。自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率）调整利率。因中国人民银行人民币贷款基准利率调整而相应调整本笔借款执行利率的，不另行通知借款人和担保人”；该合同第十八条第一款第二项约定：“按月结息，到期还本。结息日为每月的20日。借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清。本合同项下的付息日为结息日的次日。如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利”；该合同第二十条第一款约定：“本合同项下借款的担保方式为：保证。担保合同另行签订”；该合同第二十一条第一款约定：“对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息”。同日，原告漓江银行城北支行与被告汤荣生签订《个人借款合同补充协议》,对《个人借款合同》的其他部分条款进行了变更。同日，原告漓江银行城北支行与被告胡卫签订《保证担保合同》，该合同第三条约定：“保证方式本合同保证方式为连带责任保证。主合同有多个保证人的，各保证人对债权人的全部债权均承担连带保证责任”；该合同第四条约定：“保证担保范围本合同项下的保证担保范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、评估费、拍卖费、执行费、保管费、过户费等债权人实现债权和担保权的费用”；该合同第五条第一款约定：“一次性还款的，保证期间为债务到期日起两年”。同日，原告漓江银行城北支行与被告胡卫签订《保证担保合同补充协议》，该合同对《保证担保合同》的部分条款进行了变更，该补充协议第一条约定，合同第四条的内容变更为“本合同项下的保证担保范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用”。当日，被告李忠敏、胡卫、吉嘉玲作为保证人在《承诺书》上签了字。 2012年4月25日，原告漓江银行城北支行向被告汤荣生发放了贷款190000元。 2019年11月21日，原告漓江银行城北支行向被告汤荣生送达《贷款到期（逾期）催收通知书》（借款人），载明：“根据贵方与我方签订的相关合同（协议）约定，贵方向我行借款本金及利息将到期，详见《需通知（催收）的事项》，请贵方按相关合同（协议）的约定准备资金，按期偿还我行全部贷款本息。需通知（催收）的事项（写明包括但不限于：出现可以提前/到期/逾期收回贷款的情形、签订的合同种类、编号、到期日、所欠贷款本金及利息等内容）：借款人汤荣生2012年4月25日在广西桂林漓江农村合作银行城北支行办理信用贷款壹拾玖万元，《个人借款合同》编号为：361102120265862，由保证人李忠敏、胡卫、吉嘉玲作保证担保，保证担保合同编号为361104120257170，该笔贷款于2014年4月22日到期，截至2019年11月21日止仍欠贷款本金壹拾柒万元及利息壹拾贰万叁仟元。请及时筹措资金，按时归还该笔贷款本息。需通知（催收）的事项未统计在内的数据，根据双方签订的相关合同及信贷管理系统统计的数据为准。特此通知”。2019年11月22日，被告汤荣生在《确认书》上进行了签字及捺印，该《确认书》载明“贵行上述的《贷款到期（逾期）催收通知书》已收悉，我方对上述内容无异议，并承诺于年月日前按相关合同（协议）的约定和上述《贷款到期（逾期）催收通知书》的要求履行还款义务”。 2019年11月22日，原告漓江银行城北支行分别向被告李忠敏、胡卫、吉嘉玲送达了《贷款到期（逾期）催收通知书》（担保人），载明：“根据借款人汤荣生与我行签订的相关合同（协议）约定，借款人向我行借款本金及利息将到期（已逾期），详见《需通知（催收）的事项》，借款人在我行办理的贷款，贵方已知晓用途并由贵方提供担保，请贵方接到本通知后按担保合同的约定履行担保义务。需通知（催收）的事项（写明包括但不限于：出现可以提前/到期/逾期收回贷款的情形、签订的合同种类、编号、到期日、所欠贷款本金及利息等内容）：借款人汤荣生2012年4月25日在广西桂林漓江农村合作银行城北支行办理信用贷款壹拾玖万元，《个人借款合同》编号为：361102120265862，由保证人李忠敏、胡卫、吉嘉玲作保证担保，保证担保合同编号为361104120257170，该笔贷款于2014年4月22日到期，截至2019年11月21日止仍欠贷款本金壹拾柒万元及利息壹拾贰万叁仟元。请及时筹措资金，按时归还该笔贷款本息。需通知（催收）的事项未统计在内的数据，根据双方签订的相关合同及信贷管理系统统计的数据为准。特此通知”。当日，被告李忠敏、胡卫、吉嘉玲分别在《确认书》上进行了签字及捺印，该《确认书》载明“贵行的上述《贷款到期（逾期）催收通知书》已收悉，我方对上述内容无异议，并承诺按照担保合同（协议）的约定和《贷款到期（逾期）催收通知书》的要求履行担保义务”。 借款到期后，被告汤荣生未能按《个人借款合同》的约定归还借款，原告遂诉至本院，提出上述诉讼请求。截至2020年8月8日，被告汤荣生尚欠原告贷款本金170000元及利息115581.18元（该利息含利息、罚息和复利）。 另查明，原告在诉讼中支付600元公告费用。 本院认为，原告漓江银行城北支行与被告汤荣生签订的《个人借款合同》《个人借款合同补充协议》是双方在平等自愿的基础上签订的，内容没有违反国家法律规定，为有效合同，双方应依约履行。原告按约履行了贷款发放义务，借款到期后被告汤荣生未按约归还借款本息，显已违约，应承担归还借款、支付利息、逾期利息的违约责任。故对原告要求被告按约归还贷款本金、支付利息、罚息、复利的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。 关于原告要求被告李忠敏、胡卫、吉嘉玲承担连带责任的主张。原告与被告汤荣生约定的借款本金190000元的还款期限为2014年4月22日。原告漓江银行城北支行与被告胡卫签订的《保证担保合同》约定的保证方式为连带保证，保证期间为债务到期之日起两年，被告胡卫的保证期间截至2016年4月22日。被告李忠敏、吉嘉玲在《承诺书》中作为担保人签字，但未明确约定其保证方式，根据《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”的规定，被告李忠敏、吉嘉玲应承担连带责任保证。又根据《中华人民共和国担保法》第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任……”的规定，被告李忠敏、吉嘉玲的保证期间截至2014年10月22日。原告漓江银行城北支行于2019年11月22日分别向李忠敏、胡卫、吉嘉玲送达《贷款到期（逾期）催收通知书》（担保人），被告李忠敏、胡卫、吉嘉玲在确认书上签名，确认其对《贷款到期（逾期）催收通知书》上约定的内容无异议，并承诺按照担保合同（协议）的约定和《贷款到期（逾期）通知书》的要求履行担保义务，该《贷款到期（逾期）催收通知书》的内容符合合同法和担保法有关担保合同成立的规定，并经保证人签字认可，能够认定成立新的保证合同，故原告现要求被告李忠敏、胡卫、吉嘉玲对本案承担连带责任的诉请请求，符合法律规定，本院予以支持。被告李忠敏、胡卫、吉嘉玲承担连带清偿责任后，有权向被告汤荣生追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第十九条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告汤荣生偿还原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行城北支行借款本金170000元,并支付截至2020年8月8日的利息、罚息、复利115581.18元及后期利息、罚息、复利（计算方式：自2020年8月9日起至实际清偿之日止，以170000元为基数,按《个人借款合同》约定的计算办法支付贷款利息、罚息、复利）； 被告李忠敏、胡卫、吉嘉玲对被告汤荣生的上述债务承担连带清偿责任，被告李忠敏、胡卫、吉嘉玲承担连带清偿责任后，有权向被告汤荣生追偿。 本案案件受理费5669元，公告费600元，共计6269元（原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行城北支行已预交），由被告汤荣生、李忠敏、胡卫、吉嘉玲负担。 上述应付款项，义务人应于本案生效判决书送达之日起十五日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费5669元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  陈碧青 人民陪审员  秦崇福 人民陪审员  李玉飞 二〇二〇年八月十日 代书 记员  王云腾 附：相关法律法规 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。