广西壮族自治区象州县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1322民初1110号 原告：覃友成，男，1978年05月11日出生，壮族，住广西象州县。 被告：潘泽欢，男，1982年2月4日出生，汉族，住广西象州县。 委托诉讼代理人：潘九钱，广西华尚（象州）律师事务所律师。 原告覃友成与被告潘泽欢民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月17日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月27日公开开庭进行了审理。原告覃友成、被告潘泽欢及其委托诉讼代理人潘九钱到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告覃友成向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告潘泽欢立即偿还原告借款本金5.3万元及利息1.1709万元，本息合计6.4709万元（利息暂计算至2020年4月15日，以后另计）。2、本案诉讼费用，包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、办案人员差旅费等由被告负担。事实与理由：2018年04月17日，原告与被告潘泽欢签订了《个人借款合同》，约定原告向被告潘泽欢借款11.7万元，采用一次性还清本息还款法方式，借款期限为1个月。合同签订后，11.7万元借款于2018年04月17日转入潘泽欢在农行开户账号62×××77。借款到期后被告不能按时归还借款本息，直到2018年6月15日被告归还部分本金和所欠利息，尚欠5.3万元本金，同时更换一份《个人借款合同》。 -2- 目前被告潘泽欢未归还到期借款本金，利息只结至2019年5月16日，而且在原告多次催收被告时，也未能按期归还所欠的到期借款本息，在合同履约期间被告潘泽欢未按合同约定归还原告借款本息，致使该笔借款逾期。截至2020年4月15日止被告潘泽欢尚欠原告借款本息合计为6.4709万元。 被告潘泽欢辩称，一、2018年4月17日，被告向原告借款本金11.7万元是事实，期限一个月。2018年6月15日，被告偿还原告借款本金9万元，尚欠原告本金2.7万元。经结算，自2018年4月17日起至2018年6月15日止，尚欠原告利息2.6万元，加上本金2.7万元，被告合计欠原告本息5.3万元。双方重新签订一份《个人借款合同》；二、按《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的规定，如以本金11.7万元为基数，以年利率24%计算，自2018年4月17日起至2018年6月15日止的利息为4604.30元，则被告所欠原告利息26000元中的21395.7元（26000元－4604.3元）不符合上述规定，不应支付。故2018年6月15日，被告实际尚欠本息31604.30元；如以本金31604.30元为基数，以年利率36%计算，自2018年6月16日起至2019年6月16日止的利息为11535.57元。截至2019年6月16日，被告合计向原告支付了22000元利息，多支付了10464.43元，应抵作偿还本金。故2019年6月16日，被告尚欠原告本金为21139.87元；三、依据新的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的规定，借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。原告起诉时一年期贷款市场报价利率为3.85%，则自2019年6月17日起至2020年4月15日止，被告欠原告的利息为2741.5元；四、被告仅承担诉讼费。综上所述，截至2020年4月15日，被告应偿还原告借款本金21139.87元，而非53000元，应支付利息2741.5元，而非11790元，本息合计23881.37元。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。庭审中，双方当事人对对方提供的证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。 -3- 依据原被告的陈述及经庭审质证的证据，本院确认如下法律事实：2018年04月17日，原被告签订《个人借款合同》，约定被告向原告借款11.7万元，借款期限为1个月。合同签订后，原告于当日将11.7万元借款转入被告潘泽欢的农行账号62×××77。2018年6月15日被告向原告偿还借款9万元。同日，经双方协商后，重新签订一份《个人借款合同》，约定借款本金5.3万元，借款期限内利率为10%，逾期利息为15%，借款期限为1个月。从2018年7月16日至2019年6月16日，被告实际按每月2000元的标准共支付给原告22000元的利息。之后经原告多次催收，被告也未能按期归还所欠的借款本息。 本院认为，本案的争议焦点为：2018年6月15日的《个人借款合同》中约定的借款本金53000元是如何构成？是如原告所诉称的被告偿还的90000元包含了6000元利息及84000元本金，尚欠本金33000元，再加上被告还款当日又向原告借款现金20000元即33000元+20000元组成；还是如被告辩称的偿还90000元本金后，余27000元本金，加上尚欠的2018年4月17日至6月15日期间的利息26000元即27000元+26000元组成。对于上述焦点，本院作如下分析认定：在双方约定利息的情况下，被告诉称所偿还的90000元全部是本金无利息，即不符合当地借贷先息后本的偿还习惯，也不符合双方之间的偿还方式即被告在偿还53000元时，是先支付利息；其次，被告对于26000元利息如何计算得来无法解释清楚。故被告的辩称，理由不够充分，本院不予采信。而原告的解释更符合常理。首先，在53000元的借款中，虽然约定的月利率为10%，但利息实际是按2000元/月的标准支付，故原告诉称偿还的90000元包含了6000元利息及84000元本金，亦符合双方还款模式；其次，原告从事经商，日常借支现金20000元，亦符合生活常理；再次，被告在本院的诉前调解中，对借款53000元的事实，并无异议。故，本院对于原告的诉称，予以采信。现被告未按借款合同的约定偿还尚欠的借款，违反了合同的义务，应承担违约责任。故，原告要求被告偿还尚欠借款本息的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。但原告按2000元/月的标准收取利息，已高出法律规定的上限，本院依法予以调整，即以53000元为本金，月息按月利率3%的标准计算1590元（53000 -4- 元×3%），每月多支付利息410元（2000元-1590元），共多支付利息4510元（410元/月×11个月），冲抵本金后，被告尚欠本金48490元（53000元－4510元）。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、二百零五条、二百零六条、二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告潘泽欢于本判决生效后十日内偿还原告覃友成借款本金48490元及利息（利息以48490元为本金，按月利率2%的标准，从2019年5月17日起计算至实际清偿之日止）； 二、驳回原告覃友成的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1418.0元，减半收取709元，由被告潘泽欢负担532元，原告覃友成负担177元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于来宾市中级人民法院。 审 判 员  覃 强 -5- 二〇二〇年八月三十一日 法官助理  黄素明 书 记 员  李芊芊 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 -6- 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。