广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1973民初7476号原告：中国农业银行股份有限公司东莞横沥支行，住所地：广东省东莞市***********。负责人：孟晶，副行长。委托诉讼代理人：王珊珊，广东林德律师事务所律师。委托诉讼代理人：严漫茹，广东林德律师事务所实习律师。被告：肖小闺，女，1983年12月2日出生，汉族，住湖南省耒阳市********，公民身份号码：430************26X。被告：王世峰，男，1982年7月27日出生，汉族，住湖南省耒阳市西湖路广场南村3区*******，公民身份号码：430************257。原告中国农业银行股份有限公司东莞横沥支行与被告肖小闺、王世峰金融借款合同纠纷一案，依法适用简易程序于2020年6月2日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王珊珊、被告肖小闺均到庭参加了诉讼。被告王世峰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司东莞横沥支行向本院提出诉讼请求：1.被告肖小闺立即向原告偿还贷款本金307468.87元及相应的利息、罚息、复利（相关利息及罚息、复利按《个人购房担保借款合同》约定计算，暂计至2019年8月10日，利息7091.95元、罚息428.53元、复利125.06元，实际应计至被告完全清偿上述贷款本息之日止）；2.被告肖小闺向原告支付为实现债权而支付的律师费13310.43元；3.被告王世峰对被告肖小闺上述贷款本息及律师费承担共同清偿责任；4.原告对被告肖小闺、王世峰提供的抵押物位于东莞市*******************1704[不动产登记证明号：粤（2017）东莞不动产证明第0073237号]享有抵押权，对抵押物在本案抵押担保范围内享有优先受偿权；5.两被告承担本案诉讼费。事实与理由：2015年2月10日,原告与被告肖小闺、王世峰签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：440***********862），合同约定被告肖小闺向原告借款510000元，用于购买位于东莞市*******************1704的房产，借款期限自2015年2月10日起至2025年2月9日止，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率为基础下浮2%，以等本递减还款法的方式还款。被告肖小闺、王世峰以被告肖小闺名下的位于东莞市*******************1704的房产为上述借款提供担保，并办理了抵押登记手续。上述合同签订后，原告即按约定履行了出借义务，然被告肖小闺自2019年2月10日开始未按时足额偿还贷款本息。因上述贷款是被告肖小闺、王世峰在夫妻关系存续期间所贷，况且，被告肖小闺向原告贷款购买的东莞市************************也是用于夫妻共同生活，该房产是夫妻共同财产，所以案涉债务是被告肖小闺同被告王世峰的夫妻共同债务，理应由被告肖小闺、王世峰共同清偿，然被告王世峰在被告肖小闺拒绝向原告还款的情况下没有承担清偿案涉债务的责任。两被告的行为已严重侵犯了原告的合法权益，原告为维护自身合法权益，特提起诉讼。被告肖小闺辩称，其确认有向原告贷款，2020年5月之前的房贷已经还清，尚欠贷款本金是246500元，其对原告诉请的律师费、利息、罚息、复利均没有异议。被告王世峰未作答辩，亦未举证。本院经审理认定事实如下：2015年2月10日，原告（贷款人、抵押权人）与被告肖小闺（借款人、抵押人）、被告王世峰（抵押人）、案外人东莞市******地产开发有限公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》（合同编号为440***********862），约定被告肖小闺向原告借款510000元，用于购买位于东莞市********************房产，购房合同编号为201********513517096，借款期限为120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之贰后确定；本合同的还款方式为等本递减还款法，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日，借款人的还款账户账号622*************717；借款人未按照双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期间内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；被告肖小闺将本合同项下所购房产向原告提供抵押担保；由东莞市******地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证，保证期间为借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续止；抵押财产为位于东莞市********************的房屋，建筑面积为115.67㎡，购房总价为￥742415元，购房合同编号为201********513517096；抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的延迟履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2015年1月24日，被告肖小闺向原告申请个人信贷业务，申请购买住房一手楼贷款，金额为510000元，其中（共同）申请人及配偶签字处和抵/质押人（共有人）签字处均有肖小闺和王世峰的签名捺印。2015年2月10日，原告向被告肖小闺出具借款凭证，同意借款510000元给被告肖小闺购买位于东莞市*****************，借款期限为2015年2月10日至2025年2月9日。2017年7月18日，原告与被告肖小闺就案涉房产办理了抵押不动产权证[证号为粤(2017)东莞不动产证明第0073237号]，被担保债权数额为510000元，债务履行期限为2015年2月10日起至2025年2月9日。2020年4月30日，被告肖小闺向原告还款53101.13元及26860.29元，原、被告当庭确认被告肖小闺尚欠原告贷款本金246500元。根据原告提供的《委托代理协议》、律师费发票显示，原告因追讨本案欠款支出律师费13310.43元。根据原告提供的《结婚证》显示，被告肖小闺与被告王世峰于2009年4月13日登记结婚。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告王世峰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证与抗辩的权利，应当承担由此导致的不利法律后果。原告与被告肖小闺、王世峰、案外人东莞市******地产开发有限公司签订《个人购房担保借款合同》（合同编号为440***********862）是各方真实意思表示，且内容没有违反法律法规的禁止性规定，合法有效，各方均应按照合同的约定，享有权利、履行义务。原告已依约履行放贷义务，被告肖小闺应依约履行按月还款义务。被告从2020年2月10日开始逾期还款，已构成违约，至2020年4月30日已累计超过7期逾期供款，根据《个人购房担保借款合同》的约定，借款人未按约按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。所以，原告有权要求被告肖小闺提前归还尚欠的全部本金及利息。结合双方在庭审中均确认截止至2020年4月30日被告肖小闺尚欠贷款本金246500元，故本院对原告诉请被告肖小闺偿还剩余贷款本金246500元及支付后续利息、罚息、复利（按合同约定和按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率及逾期贷款利率计算，自2020年5月10日起计至实际清偿之日止）予以支持。对于原告诉请超出上述范围的部分，本院予以驳回。关于律师费问题。根据《个人购房担保借款合同》的约定“抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的延迟履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。”被告肖小闺逾期还款构成违约，且被告肖小闺对原告诉请的律师费没有异议，故被告肖小闺应当承担原告为实现债权而支出的律师费用。原告请求被告肖小闺支付律师费13310.43元，证据充分，本院予以支持。关于优先受偿权问题。根据《个人购房担保借款合同》第九条约定，原告与被告肖小闺依合同约定办理了抵押登记手续，抵押权人为原告，抵押人为被告肖小闺，抵押物为位于东莞市*******************1704的房产，抵押方式为一般抵押，抵押顺位为第1顺位。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”。故原告请求对上述抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。关于被告王世峰的共同清偿责任。根据《个人购房担保借款合同》的约定、《结婚证》及被告肖小闺的当庭陈述，本院认定案涉债务为夫妻共同债务。因此，原告诉请被告王世峰对案涉债务承担共同清偿责任，合法有理，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告肖小闺、王世峰应于本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司东莞横沥支行贷款本金246500元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按合同约定和按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率及逾期贷款利率计算，自2020年5月10日起计至实际清偿之日止）；二、被告肖小闺、王世峰于本判决发生法律效力之日起五日内支付原告中国农业银行股份有限公司东莞横沥支行律师费13310.43元；三、原告中国农业银行股份有限公司东莞横沥支行对被告肖小闺所有的位于东莞市*******************1704的房产在上述第一判项、第二判项债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司东莞横沥支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3113元、保全费2096元，共计5209元（原告已预交），由被告肖小闺、王世峰共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判员  叶伟芬二〇二〇年八月十一日书记员  曾 璇卢嘉敏附相关法律条文（节选）：1.《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第二百零五条贷款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，贷款期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付；贷款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付。第二百零六条贷款人应当按照约定的期限返还贷款。对贷款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，贷款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还贷款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。