镇江市润州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1111民初710号原告：中信银行股份有限公司镇江分行，住所地镇江市檀山路**申华国际冠城**，统一社会信用代码913211005652584984。负责人：汤效勇，该分行行长。委托诉讼代理人：丁红枫、郦丹琪，江苏国美律师事务所律师。被告：黄国良，男，汉族，1986年8月6日出生，住江苏省。被告：夏静，女，汉族，1985年12月14日出生，住江苏省。被告：镇江金顺房地产开发有限公司，，住所地镇江市塔山路**统一社会信用代码913211027732040216。法定代表人：柏松，该公司董事长。委托诉讼代理人：芮莹，该公司法务。委托诉讼代理人：张建伟，江苏振泽律师事务所律师。原告中信银行股份有限公司镇江分行与被告黄国良、夏静、镇江金顺房地产开发有限公司（以下简称金顺公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月26日立案后，于2020年5月11日依法适用简易程序，第一次公开开庭进行了审理，于2020年8月3日依法适用普通程序，第二次公开开庭进行了审理。第一次庭审，原告中信银行股份有限公司镇江分行的委托诉讼代理人丁红枫、郦丹琪，被告金顺公司的委托诉讼代理人芮莹到庭参加诉讼。第二次庭审，原告中信银行股份有限公司镇江分行的委托诉讼代理人丁红枫，被告金顺公司的委托诉讼代理人芮莹、张建伟到庭参加诉讼。被告黄国良、夏静经本院合法传唤，两次庭审无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司镇江分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄国良、夏静偿还原告借款本金703694.41元，利息（含罚息、复利）13905.39元（利息、罚息、复利暂计算至2020年1月20日，此后至贷款本息全部清偿之日止的利息、罚息、复利按借款合同约定的标准计算），本息合计717599.8元。2、判令被告金顺公司对被告黄国良、夏静的上述债务承担连带偿还责任；3、原告为实现债权而产生的律师费18302元及诉讼费、诉讼保全申请费均由三被告承担。事实与理由：2017年1月17日，被告黄国良、夏静、金顺公司与原告签订《中信银行个人购房借款合同》一份，合同约定被告黄国良、夏静向原告申请贷款770000元，贷款期限自2017年1月17日至2047年1月17日，贷款年利率4.312%，逾期罚息利率为合同利率的150%，按月等额本金还款法。合同同时约定，被告金顺公司为被告黄国良、夏静的上述借款提供阶段性担保。上述合同生效后，原告依约于2017年1月17日将770000元贷款发放给被告黄国良，被告黄国良、夏静未能按约履行还款义务，被告金顺公司作为保证人亦未履行担保责任。被告黄国良、夏静未答辩亦未提供证据。被告金顺公司答辩称：一、金顺公司为被告黄国良、夏静的借款提供担保未经公司股东的确认或同意，该担保系无效担保。二、被告黄国良、夏静私自将原本应抵押给原告的房屋抵押给案外人，金顺公司不知情，对此已向公安机关报案，京口分局正东路派出所已经以伪造变造公文证件案立案。出于查清事实、保护金顺公司权益、查清原告是否怠于履行办理抵押登记的义务等目的，法院应中止本案。三、根据原告和被告黄国良、夏静签订的《中信银行个人购房借款合同》约定，被告黄国良、夏静以其购买房产为该笔借款提供抵押担保，虽未办理抵押登记，但抵押合同关系已经成立，参照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，原告应先以该担保房产实现其债权。本院经审理认定事实如下：2017年1月17日，被告黄国良、夏静、金顺公司与原告签订《中信银行个人购房借款合同》一份，合同约定被告黄国良、夏静向原告申请贷款770000元用于购买被告金顺公司出售的位于镇江市产，贷款期限自2017年1月17日至2047年1月17日，贷款年利率4.312%，逾期罚息利率为合同利率的150%，还款方式为按月等额本金还款。被告黄国良、夏静以其购买的位于镇江市产为上述借款提供抵押担保，在房地产权属证书办妥后向房地产登记管理机构申请办理抵押登记。合同同时约定，被告金顺公司为被告黄国良、夏静的上述借款提供阶段性担保，在被告黄国良、夏静取得房地产权属证书并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续前，为被告黄国良、夏静的上述借款承担连带保证责任。上述合同生效后，原告依约于2017年1月17日将770000元贷款发放给被告黄国良，被告黄国良将该款项支付给被告金顺公司。此后，被告黄国良、夏静未能按约履行还款义务，被告金顺公司作为保证人亦未履行担保责任。另查明，2019年1月15日，被告黄国良、夏静将所购买的位于镇江市产抵押给案外人韩石磊，为其借款600000元提供抵押担保。被告金顺公司于2019年2月13日将该房屋所有权证书交付原告。2020年2月25日，原告与江苏国美律师事务所签订《委托代理合同》一份，约定原告与被告黄国良、夏静、金顺公司金融借款合同纠纷一案，委托该律师事务所的律师代理诉讼，律师代理费为18302元。上述事实有《中信银行个人购房借款合同》、《镇江市不动产登记信息查询结果证明》、《委托代理合同》、借款明细、当事人陈述及庭审笔录等在案佐证。本院认为，原告与被告黄国良、夏静、金顺公司签订的《中信银行个人购房借款合同》、与江苏国美律师事务所签订的《委托代理合同》均系双方当事人真实意思表示，形式要件完备，内容不违反国家法律、法规之规定，应确认有效。原告依约履行发放贷款的义务，被告黄国良、夏静未能按约偿还借款，已构成违约，应承担逾期还款的违约责任。被告金顺公司辩称：金顺公司为被告黄国良、夏静的借款提供担保未经公司股东的确认或同意，该担保系无效担保。经庭审质证，本院认为，被告金顺公司与原告签订《个人购房贷款项目合作协议》，该协议约定被告金顺公司为其购房业主的按揭贷款提供阶段性担保。该行为系被告金顺公司为其自身经营活动而向原告提供担保，属于无须公司机关决议的例外情形，故其辩称，本院不予采信。被告金顺公司又辩称：被告黄国良、夏静私自将原本应抵押给原告的房屋抵押给案外人韩石磊，金顺公司不知情，对此已向公安机关报案，京口分局正东路派出所已经以伪造变造公文证件案立案。出于查清事实、保护金顺公司权益、查清原告是否怠于履行办理抵押登记的义务等目的，法院应中止本案。经庭审质证，本院认为，案涉抵押物由被告黄国良、夏静于2019年1月15日抵押给案外人韩石磊，至于被告黄国良、夏静以何种方式办理的抵押登记，与被告金顺公司承担阶段性连带保证责任没有法律上的因果关系，被告金顺公司解除阶段性连带保证责任的条件并未成就。即使他人的行为已构成犯罪，也不影响被告金顺公司承担保证责任。故其辩称，本院不予采信。被告金顺公司再辩称：根据原告和被告黄国良、夏静签订的《中信银行个人购房借款合同》约定，被告黄国良、夏静以其购买的房产为其借款提供抵押担保，虽未办理抵押登记，但抵押合同关系已经成立，参照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，原告应先以该担保房产实现其债权。经庭审质证，本院认为，由于被告黄国良、夏静所有的位于镇江市房屋作为抵押物的抵押权人为案外人韩石磊，原告并不是该抵押物的抵押权人，本案不存在《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定的物保和人保同时存在的情形，故被告金顺公司的辩称，本院不予采信。本案中，被告金顺公司作为阶段性担保人，在约定的抵押物未能办妥抵押登记的前提下，其担保责任仍然存在，故其应对被告黄国良、夏静的上述债务承担连带清偿责任。被告金顺公司在承担保证责任后，有权向被告黄国良、夏静追偿。原告为实现债权而产生的律师代理费18302元符合法律规定。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄国良、夏静于本判决生效后十日内偿还原告中信银行股份有限公司镇江分行借款本金703694.41元，利息（含罚息、复利）13905.39元（利息、罚息、复利暂计算至2020年1月20日，此后至借款实际还清之日的利息、罚息、复利按借款合同的约定继续计算），合计717599.8元。二、被告黄国良、夏静于本判决生效后十日内给付原告中信银行股份有限公司镇江分行实现债权的律师代理费18302元。三、被告镇江金顺房地产开发有限公司对被告黄国良、夏静的上述债务承担连带清偿责任。四、被告镇江金顺房地产开发有限公司在履行上述担保责任后，有权向被告黄国良、夏静追偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11160元，保全费4520元，合计15680元，由被告黄国良、夏静、镇江金顺房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。（附本判决所引用的法律条文及上诉须知）审 判 长  陈大伟人民陪审员  蒋芾棠人民陪审员  任金燕二〇二〇年八月十七日法官 助理  彭梦婷书 记 员  张 薇本判决所引用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家在关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。