云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书(2020)云0302民初1055号原告招商银行股份有限公司曲靖分行。统一社会信用代码：91530300688574079A。负责人张云龙，职务：行长。地址：曲靖市麒麟区。委托代理人刘光玉，云南精茂律师事务所律师，特别授权代理。被告王云富，男，彝族，1973年9月15日生，住云南省曲靖市麒麟区。被告郭菲，女，彝族，1985年9月18日生，住云南省红河哈尼族彝族自治州开远市。原告招商银行股份有限公司曲靖分行诉被告王云富、郭菲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月14日立案受理后，依法组成合议庭，于2020年8月11日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司曲靖分行的委托代理人刘光玉、被告王云富到庭参加诉讼，被告郭菲经本院公告传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告诉称，2014年8月12日，原告招商银行股份有限公司曲靖分行与被告王云富、郭菲签订了编号为8140808119002号《个人授信协议》“。授信协议约定：原告向被告王云富、郭菲提供人民币26万元的可循环授信额度。授信期间为36个月，即从2014年8月12日起至2017年8月12日止。罚息在执行利率本金基础上加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。另外，合同对违约责任、争议解决等借贷相关事项作出相应约定。20196年9月20日，原告与被告王云富、郭菲签订了编号为8160920028012号《个人贷款借款合同》。2016年9月21日，原告与被告王云富、郭菲签订了编号为8160921906008号《个人贷款借款合同》。2016年9月26日，原告与被告王云富、郭菲签订了编号为816092223280031号《个人贷款借款合同》。所属授信协议编号均为8140808119002号。借款合同一约定：借款金额为3万元；借款用途为其他借新还旧；借款期限为34个月，自2016年9月20日起至2019年7月20日止。借款合同二约定：借款金额为3万元；借款用途为其他借新还旧；借款期限为34个月，自2016年9月21日起至2019年7月21日止。借款合同三约定：借款金额为59000元；借款用途为流动资金周转；借款期限为34个月，自2016年9月26日起至2019年7月26日止。借款合同一、二、三均约定：具体贷款金额、期限以借款借据为准。借款利率为固定利率，以基准利率4.75%撒谎给你付80%计算，执行利率为年利率8.55%，实际利率以借款借据为准；罚息为未按约偿还贷款的，对未偿还的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收罚息；还款方式为等额本息还款；另外，合同对违约责任、争议解决方式等借贷相关事项亦作了相应约定。合同约定后，原告按照约定向被告王云富、郭菲足额发放了三笔贷款，分别为人民币3万元、3万元、59000元，合计119000元。但被告王云富、郭菲在偿还了部分贷款本息后，即未按合同约定偿还贷款本息。为维护原告合法权益，请求人民法院判令：1、被告向原告偿还贷款本金人民币36495.17元、截止到2020年8月10日的贷款利息、罚息、复息共5433.4元。并支付自2020年8月11日起至贷款本息清偿之日止的利息（年利率8.55%）、罚息（年利率12.825%）、复息（年利率12.825%）；2、被告王云富、郭菲共同承担原告因诉讼发生的律师代理费507元；3、本案诉讼费、保全费及其他实现债权的费用由两被告承担。被告王云富辩称，借款是事实，但经济困难，无力偿还。被告郭菲未作答辩。原告针对其诉讼请求，向本院提交以下证据：1、营业执照、负责人身份证明、负责人身份证复印件各1份，证明被告诉讼资格及主体的基本情况。2、王云富、郭菲身份证、户口簿、结婚证复印件一份，证明被告主体资格。3、《个人授信协议》复印件一份，证明原告与被告签订了《个人授信协议》的事实，原告与被告就授信金额、期限、利率。4、《个人借款合同》复印件三份，证明原告与被告王云富、郭菲建立了借款合同关系，借款合同约定了借款金额、期限。利息、罚息等事项。5、个人贷款借款借据复印件三份，证明原告依约向被告指定收款账户足额支付贷款的事实。6、还款明细表复印件三份，证明被告还款情况，并且被告未按合同约定偿还贷款本息，构成违约的事实。7、专项法律服务协议复印件，证明原告为实现债权所支付代理费507元的事实。8、公告费发票复印件，证明原告为实现债权所支付公告费260元的事实。经质证，被告王云富对上述证据无异议。被告郭菲未到庭对上述证据质证，系其对质证权利的放弃，产生的法律后果应由其承担。上述原告所提交的证据客观真实，来源合法，与本案有关联性，形成证据锁链，本院予以确认。被告王云富、郭菲未向本院提交证据。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2014年8月12日，被告王云富、郭菲与原告招商银行股份有限公司曲靖分行签订编号为8140808119002的《个人授信协议》，合同约定：授信额度为人民币26万元；授信期间为36个月，即自2014年8月12日起至2017年8月12日止；未按合同约定足额偿还贷款的，对未偿还贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告承担。2016年9月20日，被告王云富、郭菲与原告招商银行股份有限公司曲靖分行签订编号为8160920028012的《个人贷款借款合同》，合同约定：贷款种类为小微小额信用贷款；贷款用途为借新还旧；贷款金额为3万元；贷款期限为34个月，即从2016年9月20日起至2019年7月20日止，具体贷款期限以借款借据为准；贷款执行利率为8.55%；罚息按日在执行利率上加收50%；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；还款方式为等额本息还款法；2016年9月21日，被告王云富、郭菲与原告招商银行股份有限公司曲靖分行签订编号为8160921906008的《个人贷款借款合同》，合同约定：贷款种类为小微小额信用贷款；贷款用途为借新还旧；贷款金额为3万元；贷款期限为34个月，即从2016年9月20日起至2019年7月20日止，具体贷款期限以借款借据为准；贷款执行利率为8.55%；罚息按日在执行利率上加收50%；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；还款方式为等额本息还款法；2016年9月26日，被告王云富、郭菲与原告招商银行股份有限公司曲靖分行签订编号为8160923280031的《个人贷款借款合同》，合同约定：贷款种类为小微小额信用贷款；贷款用途为流动资金周转；贷款金额为5.8万元；贷款期限为34个月，即从2016年9月26日起至2019年7月26日止，具体贷款期限以借款借据为准；贷款执行利率为8.55%；罚息按日在执行利率上加收50%；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；还款方式为等额本息还款法。原告招商银行股份有限公司曲靖分行向被告王云富分别于2016年9月20日发放借款30000元、2016年9月21日发放借款30000元、2016年9月26日发放借款59000元，三笔借款二被告分别自2019年7月21日、2019年7月26日、2019年7月20日开始逾期，逾期后偿还过本金12080.64元及部分利息、罚息。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原、被告双方签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律的禁止性规定，合法有效，双方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案原告按约履行了发放借款的义务，被告王云富、郭菲应按约履行还款义务，故原告诉请二被告清偿贷款本金36495.17元及截止到2020年8月10日的贷款利息、罚息、复息共5433.4元、自2020年8月11日起至贷款本息清偿之日止的利息（年利率8.55%）、罚息（年利率12.825%）、复息（年利率12.825%），本院予以支持。原告要求二被告支付律师费、公告费，并提交支付律师费和公告费的证据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第四十六条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告王云富、郭菲于本判决生效后十五日内支付原告招商银行股份有限公司曲靖分行借款本金人民币36495.17元、截止2020年8月10日的利息、罚息、复利人民币5433.4元，合计人民币41928.57元，以及自2020年8月11日起至全部款项清偿之日止的利息（年利率8.55%）、罚息（年利率12.825%）、复息（年利率12.825%）。二、被告王云富、郭菲于本判决生效后十五日内支付原告招商银行股份有限公司曲靖分行律师费人民币507元。案件受理费1080元、公告费260元，由被告王云富、郭菲承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  钟 旋人民陪审员  潘根姬人民陪审员  张 安二〇二〇年八月十七日书 记 员  马仲坚