江苏省盐城市大丰区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0982民初2392号原告：中国银行股份有限公司大丰支行,统一社会信用代码913209828406520012,住所地盐城市大丰区人民南路**。负责人：刘小璇，该行行长。委托诉讼代理人：花蕾（特别授权），江苏煜衡律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐正勇（特别授权），江苏煜衡律师事务所实习律师。被告：侍江峰，男，1970年4月13日出生，汉族，住盐城市大丰区。原告中国银行股份有限公司大丰支行（以下简称中国银行大丰支行）与被告侍江峰信用卡纠纷一案，本院于2020年5月20日立案受理后，依法适用简易程序于2020年7月2日公开开庭进行了审理。原告中国银行大丰支行委托诉讼代理人花蕾、徐正勇到庭参加诉讼，被告侍江峰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行大丰支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还信用卡透支本金213508.44元和计算至2020年3月23日应付利息44108.68元、费用（分期手续费、年费等）18386.52元、还款违约金（滞纳金）26838.06元；并承担2020年3月24日起至实际履行之日止按合约约定计算的利息、还款违约金、费用。2.本案的诉讼费用由被告负担。事实与理由：2013年1月25日，被告向我行申请办理长城系列信用卡一张，额度为65000元，被告激活后多次使用该信用卡消费。2017年1月20日，被告向我行申请分期额度为300000元、期数36期的信用卡易分期业务用于房屋装修，还款方式为按月还本，分期手续费按月收取。2017年2月8日，我行放款300000元给被告。截止2020年3月23日，被告尚欠透支本金213508.44元、利息44108.68元、费用18386.52元、还款违约金26838.06元，合计302841.70元。经多次追款，被告未能偿还欠款。被告侍江峰未答辩、未举证。原告中国银行大丰支行围绕诉讼请求依法提交了“信用卡申请表”及《信用卡领用合约》复印件、“信用卡易分期业务申请表”、“信用卡易分期付款告客户书”、“银行卡易分期入账委托书”、交易记录、存款历史交易明细清单、对账单复印件各1份等证据。本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案事实如下：2013年1月25日，被告侍江峰向原告中国银行大丰支行申请办理信用卡，并在附有《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的“信用卡申请表”上签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”等。《领用合约》约定了申领、使用、利息和收费、对账单及还款等并附“信用卡个人卡费率表”。原告中国银行大丰支行根据被告侍江峰的申请向其发放信用卡（个人卡）1张，卡号为52×××97。被告侍江峰持卡后陆续进行了刷卡消费。2017年1月20日，被告侍江峰向原告中国银行大丰支行提交信用卡易分期业务申请表，申请办理信用卡易分期业务。该“申请表”载明：申请分期额度30万元，分期期数：36期，中行信用卡卡号：52×××97，支付方式：自主付（仅限有权开办机构），还款方式：按月还本、分期手续费按月收取，用途：装修建材等。同日，原告中国银行大丰支行向被告侍江峰出具“信用卡易分期付款告客户书”明确：“1.中银信用卡分期付款指持卡人进行商品购买行为时，由银行代持卡人向商户一次性支付所采购商品或者服务的总价款，再将该笔价款平均分解成若干期数（月份），持卡人按月进行偿还对应价款。办理分期付款业务的前提必须有真实交易背景。…3.持卡人办理中国银行信用卡易分期须向中国银行支付手续费，刷卡可选的分期手续费支付方式包括首期一次性支付及按期数分期支付，一次性支付方式持卡人须在进行分期交易后的最近一期的账单日前向中国银行一次性支付全额手续费；选择按期数分期支付，分期手续费将根据当期的分期本金扣账金额及对应手续费率计算出本期应收取的手续费金额，在每期进行手续费入账。…5、系统扣收每月应收分期付款款项日期为你所持信用卡的最迟还款日，逾期部分金额将转入银行卡透支余额，并按银行卡透支计收透支利息（日息为万分之五），如逾期达90天，系统全额将未到期部分应收分期付款项转入银行卡透支余额，全额计收透支利息，并不再将款项恢复为分期付款应收款项，客户必须将款项全额提前还清，否则我行将按银行卡恶意透支进行处理。”被告侍江峰在“持卡人签名确认已认真阅读上述须知条款：”处签名。同日，被告侍江峰向原告中国银行大丰支行出具“银行卡易分期入账委托书”载明：“本人…卡号52×××97，…并委托贵行将交易金额（不包含手续费金额）划至本人所购商品交易方账户，具体如下：…自主支付：借记卡号（需为客户本人名下）:6217876100000848518。”2017年2月8日，原告中国银行大丰支行向被告侍江峰转账300000元。后被告未按约履行分期还款义务。截止2020年3月23日，被告侍江峰所持信用卡（卡号：52×××97）共欠原告中国银行大丰支行本金213508.44元，利息44108.68元，费用18386.52元（分期手续费、年费等），逾期还款违约金26838.06元，合计302841.70元。原告中国银行大丰支行多次向被告侍江峰催收未果。另，中国人民银行于2016年4月15日发布《关于信用卡业务有关事项的通知》规定：“…取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。…本通知自2017年1月1日起实施。”此通知实施后，原、被告双方未对违约金进行约定。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，受法律保护。被告侍江峰在原告中国银行大丰支行提供的附有《领用合约》的“信用卡申请表”、“易分期业务申请表”“付款告客户书”等资料上的签字确认行为，为订立合同的要约、承诺方式，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的禁止性规定，应认定合法有效。原告中国银行大丰支行按约向被告核发信用卡、转账“易分期”入账金额300000元，被告侍江峰持卡透支后及其在享受“易分期业务”后未按约履行还款义务，其行为构成违约，对本案纠纷的形成负有责任。原告中国银行大丰支行将被告侍江峰在“易分期业务”中未按约履行分期还款义务的逾期部分金额转入银行卡透支余额，符合双方约定。故对原告中国银行大丰支行要求被告侍江峰偿还所欠信用卡本金、利息及手续费的诉请，本院依法予以支持。鉴于在中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》实施后，原、被告双方未协议约定收取逾期还款违约金事宜，原告中国银行大丰支行在本案中主张被告侍江峰承担还款违约金无依据，本院不予支持。被告侍江峰经本院合法传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼，视为其对举证、质证及抗辩诉讼权利的放弃，责任自负。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告侍江峰于本判决生效之日起15日内偿还原告中国银行股份有限公司大丰支行透支本金213508.44元及计算至2020年3月23日的利息44108.68元、费用18386.52元（分期手续费、年费等），合计276003.64元；并承担透支本金213508.44元自2020年3月24日起至实际履行之日止按领用合约约定标准计算的利息及手续费（具体数额以原告中国银行股份有限公司大丰支行系统出账单为准）。二、驳回原告中国银行股份有限公司大丰支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5843元，减半收取2921.50元，由原告中国银行股份有限公司大丰支行负担201.50元，被告侍江峰负担2720元。被告侍江峰于本判决生效之日起15日内向本院交纳[收款单位：盐城市大丰区人民法院（诉讼费）、收款银行：中国银行大丰支行营业部、收款账号：62×××77]。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 韩云龙二〇二〇年八月三十日法官助理 吕 杨书 记 员 李 霞附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。