河南省洛阳市涧西区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0305民初3304号原告：中国工商银行股份有限公司洛阳长春支行，住所地：洛阳市涧**丽新路**街坊****。负责人：贾柏松；职务：行长。委托诉讼代理人：胡佑奇、孙利涛，该公司员工，代理权限：一般代理。被告：王娟，女，1988年3月10日出生，汉族，住洛阳市洛龙区。被告：赵矿龙，男，1990年12月18日出生，汉族，住洛阳市洛龙区。被告：洛阳乾坤置业有限公司，住所地，住所地：洛阳市洛龙区开元大道北侧乾坤御苑元亨国际**iv>法定代表人：范明欣；职务：董事长。委托诉讼代理人：吕向瑜，该公司员工，代理权限：特别授权。原告中国工商银行股份有限公司洛阳长春支行（以下简称工商银行长春支行）诉被告王娟、赵矿龙、洛阳乾坤置业有限公司为借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告工商银行长春支行的委托诉讼代理人胡佑奇、孙利涛，被告王娟、赵矿龙，被告洛阳乾坤置业有限公司的委托诉讼代理人吕向瑜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行长春支行向本院提出诉讼请求:一、判令被告王娟、赵矿龙立即归还原告工商银行长春支行借款本金280458.69元，并支付利息及罚息（以本金280458.69元为准，按照约定的借款利率计算利息，并按照约定的罚息利率计算罚息，自2019年11月1日起计算至付清之日止。截止2020年2月29日，暂计3747.48元）。二、判决原告工商银行长春支行以抵押的位于经济开发区开元大道北、汇通街西乾坤御苑二期7幢2单元2303号的面积为99.21平方米的房产依法拍卖、变卖的价款优先受偿。三、判令被告洛阳乾坤置业有限公司对被告王娟、赵矿龙的上述债务承担连带保证责任。四、判令被告承担本案诉讼费用和实现债权的其他费用。事实与理由：2016年3月22日，原告工商银行长春支行（贷款人）与被告王娟（借款人、抵押人）、赵矿龙（共同借款人、抵押物共有人）、洛阳乾坤置业有限公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》一份。原告于2016年3月25日对借款人王娟、赵矿龙发放了个人住房贷款298000元，期限30年，用于购买经济开发区开元大道北、汇通街西乾坤御苑二期7幢2单元2303号的房屋，并于2016年4月1日办理了预购商品房抵押权预告登记。合同约定，自贷款发放次月起，借款人按等额本息还款法按月归还贷款本息。但被告王娟、赵矿龙自2019年11月至今连续4期，累计27期未按约定归还贷款，现欠原告贷款本金280458.69元，利息及罚息3747.48元（截止2020年2月29日），共计284206.17元。合同约定：发生借款人连续三个月或在累积六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下借款立即到期，要求借款人立即清偿未尝还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用、解除本合同、要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失、无须经担保人同意、贷款人宣布贷款提前到期的、担保人应继续履行担保责任。被告王娟、赵矿龙的行为已构成严重违约；被告洛阳乾坤置业有限公司应当对被告王娟、赵矿龙承担连带保证责任。为此，原告特诉至贵院，请贵院依法支持原告的诉讼请求。被告王娟、赵矿龙辩称：之前欠的款已经结清，希望按照原合同继续履行。被告洛阳乾坤置业有限公司辩称：情况属实，没有异议，请法院依法判决。当事人围绕诉讼请求向本院提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对本案的事实，本院认定如下：2016年3月22日，原告工商银行长春支行（贷款人）与被告王娟（借款人）、赵矿龙（共同借款人）、洛阳乾坤置业有限公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人一手住房购置贷款，金额为人民币298000元，贷款期限为30年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率为在基础利率基础上加收30%确定。关于还款方式，被告王娟、赵矿龙选择按照以下方式：“按月等额本息还款法（按月计息）；如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款”，被告王娟、赵矿龙自愿选择每月的1日为还款日。关于保证，合同约定保证人自愿向贷款人提供阶段性连带责任保证。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。关于违约责任，合同约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告王娟、赵矿龙以其购买的位于洛阳市××大道北、××街××乾坤××（××）7幢2-2303号房屋提供抵押担保，并办理抵押权预告登记。截止到法庭辩论结束之日，尚未办理正式抵押权登记。2016年3月25日，原告工商银行长春支行向原告发放贷款298000元。原告向法庭提交被告王娟还款明细，显示2016年3月25日向被告王娟发放贷款298000元，2016年4月1日扣本金364.73元，利息243.37元，此后于每月的1号扣除当月应还本息。根据该还款明细，被告自2017年11月开始第一次逾期还款；之后，被告多次逾期还款。截止到2020年6月20日，被告尚欠本金277366.55元。庭审中，原告向法庭出示《宣布贷款立即到期通知书》，载明：“借款人：王娟、赵矿龙借款人王娟在我行申请的个人住房按揭贷款已于2016年3月25日发放完毕，贷款金额：小写298000元，大写：贰拾玖万捌仟元整，贷款期限360个月，借款到期日为2046年3月25日。截至2020年3月2日，借款人连续4期，累计27期未按时清偿贷款本息。根据借款人、保证人洛阳乾坤置业有限公司与我行签订的[按揭]字[洛阳分]行[长春]支行[2016]年[196]号《个人购房借款担保合同》约定，借款人已发生《个人购房借款担保合同》中第十四条中构成借款人违约情形中第(L)款，即“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的”情形，已构成违约。我行按照《个人购房借款担保合同》第14.2条：“借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施”，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资项立即到期，要求借款人王娟、赵矿龙按合同约定立即清偿未还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用……”。本院认为，原告工商银行长春分行与被告王娟、赵矿龙、洛阳乾坤置业有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应当按照合同约定履行自己的义务。根据合同约定，原告向被告王娟、赵矿龙发放贷款298000元，被告王娟、赵矿龙应按照合同约定的还款方式偿还贷款。根据原告提交的还款明细，被告王娟、赵矿龙多次逾期还款，已经违反合同约定。原告宣布贷款提前到期，主张被告立即偿还借款本金及利息、罚息，符合合同约定，本院予以采纳。根据原告提交的还款明细及合同约定，本院确认被告王娟、赵矿龙应偿还原告截止到2020年6月20日的借款本金277366.55元以及2020年6月21日至实际清偿之日止的罚息。关于罚息利率，实际执行贷款利率为年利率4.9%，按照执行贷款利率上浮30%计算，为年利率6.37%（4.9%×130%）。被告洛阳乾坤置业有限公司为本案借款提供阶段性连带责任保证担保，应对上述债务承担连带清偿责任。原告主张对位于洛阳市××大道北、××街××乾坤××（××）7幢2-2303号房屋享有优先受偿权，但截止到法庭辩论结束之日，该房屋并未办理正式抵押登记，原告的该项诉求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王娟、赵矿龙于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司洛阳长春支行借款本金277366.55元。二、被告王娟、赵矿龙于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司洛阳长春支行支付逾期罚息（以借款本金本金277366.55元为基数，按照年利率6.37%自2020年6月21日起计算至实际清偿之日止）。三、被告洛阳乾坤置业有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权向被告王娟、赵矿龙追偿。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司洛阳长春支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5563元，减半收取2782元，由被告王娟、赵矿龙、洛阳乾坤置业有限公司共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  王志国二〇二〇年八月二十四日书记员  王丽媛