河北省石家庄市长安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0102民初4429号 原告：平安普惠融资担保有限公司，住所地：江苏省南京市鼓楼区集庆门大街******。 法定代表人：YONGSUKCHO，总经理。 委托诉讼代理人：张云霞、李建红，河北恩为律师事务所律师。 被告：房某2，男，1981年9月19日出生，汉族，住河北省石家庄市新华区。 被告：房某1，男，2007年1月5日出生，汉族，住河北省石家庄市新华区。 法定监护人：房某2，男，1981年9月19日出生，汉族，住河北省石家庄市新华区，系房某1之父。 以上二被告的委托诉讼代理人：路红刚、尹高峰，河北锦泽律师事务所律师。 被告：霍某文，男，1957年10月2日出生，汉族，住河北省武安市。 被告：冯某云，女，1955年1月8日出生，汉族，住河北省武安市。 原告平安普惠融资担保有限公司（以下简称平安普惠）与被告房某2、霍某文、冯某云、房某1追偿权纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安普惠的委托诉讼代理人李建红到庭参加了诉讼，被告房某2、房某1共同委托的诉讼代理人路红刚、被告霍某文到庭参加诉讼，被告冯某云经本院经法院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安普惠向本院提出如下诉讼请求：1、判令房某2向原告支付代偿金额529683.48元；2、判令被告房某2向原告支付担保费17752.7元；3、判令被告房某2向原告支付违约金77686.91元（以代偿金额为基数，自2019年8月16日起，暂计算至2020年3月26日，之后以代偿金额为基数，按照年利率24%计算至被告偿清全部款项之日）；4、判令被告房某2承担原告需要支付的律师费10000元；5、判令被告霍某文、被告冯某云、被告房某1对上述债务在继承霍利梅遗产的价值范围内承担连带还款责任；6、请求人民法院判决确认原告就抵押物（位于石家庄市长安区，产权证号：石房权证长字第××号）的处分价款在上述四项债权范围内享有优先受偿权；7、判令四被告承担原告为实现债权所支付的全部费用，包括但不限于本案诉讼费、保全费、公告费等费用（以上金额共计635123.09元）。事实和理由：2017年7月26日，霍利梅与深圳平安普惠小额贷款有限公司（以下简称“小贷公司”）签订《授信协议》，约定小货公司向霍利梅的授信额度为1094000元。为保证借款合同的履行，霍利梅委托原告为其向小贷公司的借款提供连带责任保证，与原告签订了《最高额委托担保合同》。房某2系霍利梅配偶，自愿将其夫妻共同拥有的石家庄市长安区的房屋作为反担保抵押物，与原告签订《最高额反担保抵押合同》；随后，原告又与小贷公司签订了《最高额保证合同》，约定原告为被告向小贷公司的借款提供连带保证。同日，霍利梅在授信额度下与小贷公司签订合同编号:ＤＹ20170725005013《借款合同》，申请借款金额为700000元；2017年9月15日，霍利梅在授信额度下与小贷公司再次签订合同编号:ＤＹ20170915012925《借款合同》，申请借款金额为410000元；上述债务发生在房某2婚姻关系存续期间，且被告房某2亦在合同签订当日签署《共有及共同债务声明》及《承诺书》，认可该债务为夫妻共同债务，理应承担连带还款责任。2017年7月28日，霍利梅为原告办理了房屋抵押登记手续。2019年霍利梅去世，霍某文、冯某云系霍利梅的父母，房某1系霍利梅与房某2的独子，被告霍某文、被告冯某云、被告房某1理应在继承霍利梅遗产的价值范围内承担连带还款责任。小货公司依约向被继承人霍利梅发放了贷款，2019年5月27日霍利梅开始违约，未按约定向债权人偿还借款本息。根据《最高额保证合同》的约定，2019年8月16日原告向小货公司履行了保证责任，即对借款进行了代偿，代偿金额共计529683.48元。基于以上事实，原告履行保证责任后有权向四被告追偿代偿款项、违约金及相关费用，但四被告至今未向原告履行还款义务，为此，原告特依法向贵院提起诉讼，望贵院支持原告的诉讼请求。 被告房某2答辩：原告对房某2主张违约金在本次诉讼中不适格，原告向被告房某2主张该利率为24％的违约金没有明确区分，是民间借贷还是金融机构对外进行放贷行为，原告向被告房某2主张律师费一万元明显违反国家律师收费办法，属于无效主张，在霍利梅急需大量资金进行经营周转时，小贷公司急于取得利益的情形下是否严格审核霍利梅是否具备抵押贷款条件，同时小贷公司是否违背国家规定的个人申请贷款所规定的相关条件以防范金融风险，同时小贷公司在放款条件下是否尽到了对霍利梅所贷资金进行有效监管，该种情形是否存在无效合同，请求法院审查，在不明确霍利梅与小贷公司贷款合同是否有效的情形下，原告公司与霍利梅签订了最高额委托担保合同和最高额反担保抵押合同，其原告目的进而形成高利转贷行为，以合法手段攫取当事人利益，上述两份合同均为霍利梅一人签字并按捺手印，因所抵押房产为霍利梅与房某2婚姻存续期间的夫妻共有财产，该合同也应有共有及共同债务声明中签字，不能成为本案有效证据。《关于审理民间借贷的司法解释》中也明确：坚决反对高利转贷行为，以维护金融市场秩序，对于原告向小贷公司代偿数额无异议，故请求法院驳回原告对被告房某2支付担保费、违约金、律师费等诉讼请求。 被告房某1答辩同被告房某2答辩意见。 被告霍某文答辩称，无异议，但贷款的具体情形不清楚，同意偿还。 被告冯某云经本院依法传唤未到庭，亦未提交答辩状及证据等。 本院经审理查明认定的事实如下：被告房某2与借款人霍利梅系夫妻关系，被告霍某文系借款人霍利梅父亲，被告冯某云系借款人霍利梅的母亲，被告房某1系借款人霍利梅的独子。借款人霍利梅于2018年2月8日死亡。 2017年7月26日，借款人霍利梅与深圳平安普惠小额贷款有限公司（以下简称小贷公司）签订《授信协议》，约定小贷公司向霍利梅的授信额度为1094000元，授信额度使用期间：2017年7月26日起至2022年7月25日止，还款日：本协议项下所有单笔借款为固定还款日，即借款均在每月固定日（含借款发放当月）还款，具体日期以平安普惠APP上显示的为准。每月还款日如遇节假日不顺延，还款当月如无该日，则以该月的最后一日为该月还款日。遇节假日不顺延。违约责任：任何一方不履行或者不完全履行本合同所约定的义务的，应当依法承担违约责任并承担相关费用，包括但不限于登记费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、交通费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、保管费、过户费等费用。 2017年7月26日，霍利梅（借款人）与小贷公司（出借人）签订《借款合同》（编号：DY20170725005013），主要内容：借款金额为700000元，出借人选择：借款还款方式为36期等额本息，年利率9.2%，手续费21000元。同日，原告作为甲方、小贷公司作为乙方签订《最高额保证合同》，约定为了确保借款人与小贷公司签订的《授信协议》及其项下单笔借款合同的履行，原告愿意向小贷公司提供最高额连带责任保证担保，以担保借款人按时足额清偿其在主合同项下将产生的全部债务。 同日，原告与霍利梅签订《最高额委托担保合同》补充协议，主要内容：就上述合同的担保费率为0.49%，月担保费3430元，支付时间36个月。2017年7月27日，小贷公司向被告霍利梅发放贷款679000元。 2017年9月15日，霍利梅在授信额度下再次与小贷公司签订了《借款合同》（编号：DY20170915012925），主要内容：现行授信额度1094000元，现行剩余可动用额度：410958.36元。本次借款金额为410000元，借款人选择36期等额本息的还款方式，年利率9.2%，手续费786.08元。同日，原告与霍利梅再次签订《最高额委托担保合同》补充协议，主要内容：就上述合同的担保费率为0.49%，月担保费2009元，支付时间36个月。2017年9月15日，小贷公司再次向被告霍利梅发放贷款398208.75元。 2019年5月27日，霍利梅未按约定还款，产生逾期。2019年8月16日，小贷公司出具《履行保证责任证明书》，载明因被告霍利梅未按期还款，原告已根据《最高额保证合同》于2019年8月16日向小贷公司代偿本息合计人民币529683.48元，保证责任已全部履行完毕。平安银行电子回单显示：2019年8月16日，原告账户转款至小贷公司共计529683.48元。小贷公司出具的审批信息显示：霍利梅就700000元产生的逾期担保费12462.33元，就410000元产生的逾期担保费5290.37元。 原告提交《法律服务专项委托合同》、河北增值税专用发票，证明原告为本次诉讼花费律师费10000元。 另查明，石家庄市新华区人民法院于2020年3月17日作出（2019）冀0105民初5104号民事判决书，判决：一、登记在房某2名下，位于石家庄市新华区房屋**，由原告房某2继承所有（含属于房某2个人财产部分），由原告房某2折价补偿原告房某1112500元，原告房某2折价补偿被告霍某文112500元，原告房某2折价补偿被告冯某云1125**元（自本判决生效之日起十日内履行）；二、登记在霍利梅名下，位于石家庄市长安区，房号1-3-503）房屋一套，归被告霍某文、被告冯某云所有（属于房某2的个人财产部分一半），被告霍某文、被告冯某云折价补偿原告房某21062500元，被告霍某文、被告冯某云折价补偿原告房某1212500元；原告房某2、原告房某1协助被告霍某文、被告冯某云办理上述房屋产权变更登记手续，更名过户等费用由被告霍某文、被告冯某云共同负担。（自本判决生效之日起十日内履行）；三、霍利梅的存款25652元（由房某2保管），其中原告房某2、原告房某1、被告霍某文、被告冯某云各自继承6413元；原告房某1、被告霍某文、被告冯某云各自继承的部分，分别由原告房某2支付。（自本判决生效之日起十日内履行）；四、冀Ａ×××××东风标致牌轿车一辆（由原告房某2保管）归原告房某2所有，原告房某2折价补偿原告房某13125元，原告房某2折价补偿被告霍某文3125元，原告房某2折价补偿被告冯某云31**元（自本判决生效之日起十日内履行）。 以上事实，有原告陈述、《借款合同》等证据及庭审笔录在卷佐证。 本院认为，《授信协议》、《最高额委托担保合同》、《最高额反担保抵押合同》、《最高额保证合同》系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规等强制性规定，合法有效。霍利梅向小贷公司借款，因其未按时还款，构成违约，原告作为保证人承担连带保证担保责任后，享有向借款人霍利梅追偿的权利；对于债权人小贷公司向被告发放贷款时预先扣除手续费21786.08元的事实，本院认为，借款人霍利梅与原告在《最高额保证合同》中约定了担保费的数额，该手续费系除正常收费外约定的内容，债权人在放款时未经借款人同意的情况下擅自扣除该笔费用，造成借款人实际收取的借款金额与借款合同约定的金额不符，属于变相提高借款人借款利率的行为，于法无据，故借款人应当按照实际借款数额返还借款并支付利息，故借款人霍利梅应偿付原告代偿的款项为507897.4元。上述合同约定被告按日0.1%计付利息，但该约定违反了法律关于民间借贷年利率不得超过24%的强制性规定，原告现主张被告按照年利率24%支付违约金，符合法律规定，自原告代偿款项次日起计付。原告主张的担保费系其为借款人霍利梅借款提供融资性担保所应收取的合理费用，于法有据，被告霍利梅应支付原告担保费17752.7元。律师费系原告为实现债权支付的费用，原告对该费用的主张符合《最高额委托担保合同》的约定，且原告提交了律师费缴费凭证，被告房某2、房某1认为担保费、违约金及律师费约定无效没有任何事实及法律依据，本院不予采信。被告房某2签署《共有及共同债务声明》，被告房某2认可上述债务为夫妻共同债务，故对原告要求被告房某2承担还款责任的请求，本院予以支持。被告霍某文、冯某云、房某1作为霍利梅的第一顺位继承人，在继承遗产价值的范围内承担连带还款责任。借款人霍利梅以其名下房产向原告提供反担保抵押，并办理了抵押登记，但因该房产存在先行抵押，故原告对该抵押房产享有顺位受偿的权利。 综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第八十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条《中华人民共和国继承法》第三十三条之规定，判决如下： 一、被告房某2于判决生效之日起十日内偿付原告平安普惠融资担保有限公司代偿本息507897.4元及违约金（违约金以507897.4元为基数，自2019年8月16日起按照年利率24%计算至款项付清之日止）； 二、被告房某2于判决生效之日起十日内偿付原告平安普惠融资担保有限公司担保费17752.7元、律师费10000元； 三、被告霍某文、被告冯某云、被告房某1在继承霍利梅遗产的价值范围内对上述债务承担连带还款责任； 四、原告平安普惠融资担保有限公司对位于石家庄市长安区（产权证号：石房权证长字第××号，登记在霍利梅名下，归被告霍某文、被告冯某云所有）房产拍卖、变卖所得价款享有顺位受偿权； 五、驳回原告平安普惠融资担保有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10151元，减半收取4722.5元，由被告房某2负担2361.25元，被告霍某文、被告冯某云、被告房某1负担2361.25元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。 审判员  苏丽娜 二〇二〇年八月四日 书记员  张亚坤