湖南省慈利县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0821民初1077号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司慈利县支行。住所地湖南省慈利县零阳东路**。 负责人：陶瑜，系该行行长。 委托诉讼代理人：汪海，湖南金旅律师事务所律师。 委托诉讼代理人：司娟，女，系该行员工。 被告：鄢汉仁，男，1982年5月16日出生，汉族，居民，住湖南省新化县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司慈利县支行（以下简称“邮政银行慈利支行”）与被告鄢汉仁信用卡纠纷一案，本院于2020年6月22日立案后，依法适用普通程序，于2020年8月12日公开开庭进行了审理。原告邮政银行慈利支行的委托诉讼代理人汪海到庭参加诉讼，被告鄢汉仁经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告邮政银行慈利支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告鄢汉仁偿还原告贷款本金12306.71元及相应利息（含罚息）；2.判令被告承担诉讼费用。事实和理由：2017年9月2日，被告鄢汉仁向原告申请信用卡，后原告向其发放了信用额度为15000元的信用卡。被告鄢汉仁通过该信用卡透支12306.71元以后一直逾期未还，原告多次催讨未果，故起诉至法院，提出上述请求。 被告鄢汉仁未到庭，亦未提交证据。 原告邮政银行慈利支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.被告信用卡申请表及现场照片、身份信息各一份。拟证明被告是在自愿的情况下申请信用卡，其申请的意思表示真实，双方约定的信用卡的权利义务依法成立；2.被告使用信用卡的欠款明细及使用流水。拟证明截止到2020年8月12日，被告共欠原告本金12306.71元；3.催收欠款记录。拟证明原告向被告多次催收的事实。本院认为，原告提交的三组证据，来源合法，内容真实，与本案的处理有关联性，本院予以采信。 根据庭审当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定本案如下基本事实： 2018年7月11日，被告鄢汉仁向原告邮政银行慈利支行申请办理信用卡一张（卡种为生肖卡，卡号为62×××61，授信额度为15000元），并在中国邮政储蓄银行信用卡申请表上签字确认其自愿遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》等相关内容。后原告向被告发放了信用额度为15000元的信用卡，还款方式为全额还款。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》载明：第一条申领1.乙方（含主卡和附属卡申请人，下同）已知悉并理解《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》（以下简称章程）的内容。……第三条利息及费用1.除本合约另有规定外，乙方（即被告）透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方（即原告）规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。若未特别说明，日利率标准默认为万分之五。2.乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。3.对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的规定。4.乙方在信用卡账户内的存款视为溢缴款。溢缴款不计付利息，提取溢缴款或利用溢缴款转账应按交易金额的一定比例缴纳手续费。5.乙方在账单规定的到期还款日前偿还了已出账单全部应还款额的，当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息。6.乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其它有关费用。甲方有权按照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。7.信用卡激活后，甲方有权向乙方收取年费，年费收取时点以甲方提供的账单信息为准，乙方应当按照甲方账单要求按时缴纳年费。年费减免政策以甲方规定为准。8.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。9.甲方核发信用卡后，乙方须在账单上指定的到期还款日（含）之前缴纳年费及各项费用。乙方签署本合约即表明接收全部收费项目和条件，须按甲方确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、违约金及其他费用等。甲方有权根据业务发展和市场情况调整费率，并在按相关规定履行法定手续和告知义务后执行。……《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》载明：第二条中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）（以下简称邮政信用卡）是中国邮政储蓄银行（以下简称发卡行）向社会公开发行的、给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先透支后还款、以人民币结算的信用支付工具。……第二十三条持卡人未能于到期还款日足额偿还欠款的，利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至欠款清偿之日为止，日利率0.035%至0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。若未特别说明，日利率标准默认为万分之五。如中国人民银行颁布相关新规定，将按照新规定执行。……2018年9月2日至2019年10月31日期间，被告鄢汉仁通过该信用卡共透支12306.71元，后一直逾期未还，原告多次催收未果，故起诉至本院，要求被告偿还透支本金及相应利息（含罚息）。 本院认为，被告鄢汉仁向原告邮政银行慈利支行申请领用信用卡，并承诺遵守领用合约及章程等载明的各项规则，原告邮政银行慈利支行同意被告鄢汉仁的申领申请，应认定双方对合约内容达成合意，是双方的真实意思表示，该合约合法有效，双方应依照约定全面履行义务。被告鄢汉仁使用信用卡透支消费后未按期履行还款义务，构成违约，应按照约定承担违约责任，故对原告邮政银行慈利支行要求被告鄢汉仁偿还信用卡本金及相应利息（含罚息）的诉讼请求，本院予以支持。另原告邮政银行慈利支行主张的利息（含罚息）的计算期间为2018年9月2日起至2019年6月14日止，此行为系该行在法律规定的范围内对其民事权利的处分，本院予以确认。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告鄢汉仁在本判决生效后三日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司慈利县支行信用卡借款本金12306.71元及相应利息（含罚息）[以本金12306.71元为基数，按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》的约定标准自2018年9月2日起至2019年6月14日止计算]。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费107.67元，由被告鄢汉仁负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省张家界市中级人民法院。 审 判 长  李黎斌 人民陪审员  彭小花 人民陪审员  余佰顺 二〇二〇年八月二十日 法官助理李超 书记员朱月 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。