山东省金乡县人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0828民初2212号原告：孙国良，男，1981年4月29日出生，汉族，个体运输户，住山东省金乡县。委托诉讼代理人：刘罡，山东缗城律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司，住所地济宁市洸河路**，统一社会信用代码91370800865949143E。负责人：李立辉，总经理。委托诉讼代理人：孟园，山东公明政和律师事务所律师。原告孙国良与被告中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告孙国良的委托诉讼代理人刘罡、被告中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司的委托诉讼代理人孟园到庭参加诉讼。本案现已审理终结。孙国良向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告保险公司赔付原告保险金112495元；2、诉讼费用由被告负担。事实与理由：原告与济宁圣骐物流有限公司系挂靠关系，原告系鲁Ｈ×××**号重型半挂牵引车的实际车主。2018年3月22日，原告以济宁圣骐物流有限公司的名义在中国人寿财产保险股份有限公司济宁中心支公司处投保车上人员责任险(保险金额5万元)、在被告保险公司处投保雇主责任险(其中人身伤亡责任限额为10万元、医疗责任限额为1万元)。合同签订后原告按照约定向被告保险公司支付保险费。2019年1月4日，原告雇佣驾驶员李东红驾驶保险车辆在二八台巴扎棉厂装卸棉籽时，不慎从车上摔下，造成李东红受伤。事故发生后，原告与李东红就赔偿问题达成协议并履行完毕。后原告就车上人员保险向金乡县人民法院提起诉讼，金乡县人民法院对其误工损失、住院伙食补助、护理费、部分医疗费作出判决，对于剩余损失原告向被告保险公司申请保险理赔，被告保险公司拒绝赔付。为此，现向法院提起诉讼，请求依法判决。中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司辩称，一、应当根据涉案保险险种的保险责任，依法确定被告的赔偿责任。本案保单记载为雇主责任险保险单，适用雇主责任保险条款（1999版），现该险保险条款：二、保险责任记载为“第四条凡被保险人所聘用的员工，于本保险有效期内，在受雇过程中（包括上下班途中），从事与本保险单所载明的被保险人的业务工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡，对被保险人根据劳动合同和中华人民共和国法律、法规，须承担的医疗费及经济赔偿责任，保险人依据本保险单的规定，在约定的赔偿限额内予以赔付”。据此，根据涉案险种的保险责任，仅对医疗费用和伤残赔偿金承担相应责任。二、在符合涉案险种保险责任的前提下，根据保险单的约定，依法确定被告的赔偿责任。1、保险单保障内容中，医疗费用责任记载，每人医疗费用责任限额1万元，每次事故每人免赔率10%。且保单特别约定中5.如本车同时投保了车上人员责任险，一旦乘车人员发生保险责任范围内的医疗费用，将采取差额补偿原则进行赔付。故本案医疗费不超过车上人员责任险5万元限额情况下，被告不应承担医疗费赔偿责任。2、保险单保障内容中，人身伤亡责任记载，每人伤亡责任限额10万元，每次事故每人免赔率10%。且保险条款第十条约定“在保险有效期内，发生保险责任范围内的事件，保险人根据被保险人提供的雇员名册，对发生伤、残、亡的雇员按下列标准赔偿：（一）死亡、永久丧失全部/部分工作能力：按保单所附伤残赔偿额度表规定的百分比乘以出险员工的死亡、伤残赔偿限额赔付”，伤残等级比例赔付表记载，十级伤残为1%。即限额10万*（1-10%免赔率）*1%=900元。三、保单特别约定：3.本保单不承担法律费用赔偿责任。根据特别约定被告不承担本案的诉讼费。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：案涉鲁Ｈ×××**号重型半挂牵引车为孙国良所有，挂靠在济宁圣骐物流有限公司名下经营。2018年1月31日，济宁圣骐物流有限公司以孙国良为被保险人为鲁Ｈ×××**号车在中国人寿财产保险股份有限公司济宁市中心支公司处投保机动车商业保险，保险期间为2018年3月22日零时至2019年3月21日24时，其中车上人员责任保险（驾驶人）保险金额为5万元，并投保不计免赔特约险。2019年1月3日17时许，孙国良雇佣的驾驶员李东红驾驶鲁Ｈ×××**号车辆在二八台巴扎棉花厂装棉籽时，从车上摔下造成李东红受伤，随即在新疆轮台县人民医院治疗。轮台县人民医院出具的疾病诊断证明书诊断为：右侧髋臼骨折、右肘关节外伤。2019年1月14日，李东红入住金乡县人民医院住院治疗，于2019年1月15日出院，花费医疗费、检查费共计2434.51元。李东红于2019年1月16日转入山东中医药大学附属医院住院治疗，于2019年1月23日出院，花费医疗费43844.38元。李东红另支出检查费、医疗费1002元。2019年4月22日，李东红的伤情经金乡宏大医院司法鉴定所鉴定，构成十级伤残，后期住院取出骨折固定钢板，约需1万元。2019年4月24日，孙国良与李东红就赔偿问题达成协议，孙国良赔付李东红医疗费、误工费、护理费、伙食补助费、二次手术费、伤残赔偿金等各项经济损失共计116000元，并于当日履行完毕。2019年5月6日，孙国良将中国人寿财产保险股份有限公司济宁市中心支公司诉至本院，要求其支付保险金50000元。2019年6月27日，本院作出（2019）鲁0828民初2013号民事判决，认为：“保险期间内，李东红作为保险车辆车上人员驾驶员发生保险事故，李东红的损失医疗费、误工费、伙食补助费、护理费、伤残赔偿金合计数额已经超过保险限额，济宁支公司应当在机动车商业保险车上人员险限额内进行赔付。”遂判决：“被告中国人寿财产保险股份有限公司济宁市中心支公司赔付原告孙国良保险金5万元，于本判决生效后十日内付清。”另查明，2018年2月26日，孙国良以自己为被保险人在中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司投保了雇主责任险，其中每人人身伤亡责任限额为100000元、每人医药费用责任限额为10000元，并约定每次事故每人免赔额100元，每次事故每人免赔率10%，保险责任期限自2018年3月22日起至2019年3月21日止。双方特别约定：3、本保单不承担法律费用赔偿责任。5、如本车同时投保了车上人员责任险，一旦乘车人发生保险责任范围内的医疗费用，将采取差额补偿原则进行赔付。上述保险单结尾部分载明了“为了维护您的权益，请仔细阅读、核对本保险单的各项内容，并注意阅读所附贴的保险条款”的内容。雇主责任保险条款第十条第（一）项内容为：死亡、永久丧失全部/部分工作能力：按保单所附伤残赔偿额度表规定的百分比乘以出险员工的死亡、伤残赔偿限额赔付；第（三）项内容为：医疗费用：保险人赔偿包括挂号费、治疗费、手术费、床位费、检查费（以300元为限）及非自费药费部分……第十一条内容为：被保险人收到雇员的损害赔偿请求时，应立即通知保险人。未经保险人书面同意，被保险人对雇员或其代理人作出的任何承诺、拒绝、出价、约定、付款或赔偿，保险人不受其约束。对于被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定，不属于本保险责任范围或超出应赔偿限额的，保险人不承担赔偿责任。上述保险条款的附表即伤残赔偿额度表中十级伤残按保险单规定赔偿最高额度的百分比为1%。2020年6月10日，孙国良与李东红签订补充协议书一份，主要内容为：“鉴于2020年山东省交通事故赔偿标准提高，对于本案孙国良诉中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司保险合同纠纷一案保险公司应支付赔偿款全部归李东红所有（保险公司应赔偿医疗费10000+伤残赔偿金84658元，应赔偿94658元扣减壹佰元为93658元）。”后孙国良与中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司因雇主责任险赔偿问题产生争议，孙国良诉讼来院。本院认为，孙国良与中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司之间签订的雇主责任保险合同成立且合法有效，双方均应严格履行。保险期间内，李东红作为保险车辆车上人员驾驶员即雇佣人员发生保险事故，中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司应当在雇主责任保险责任限额内进行赔付。《中华人民共和国保险法》第十七条规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，雇主责任保险责任规定的“伤残赔偿额度表十级伤残按保险单规定的最高额度百分比为1%”关键字体并没有以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示，且中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司未能举证证明将上述内容以何种方式向投保人作出说明，上述事实，不能认定中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司对该条款已履行了明确说明义务，故该条款对孙国良不产生效力。李东红因本次伤害事故支出的医疗费为57280.89元，其构成十级伤残，伤残赔偿金为84658元（42329元/年×20年×10%）。由于孙国良在中国人寿财产保险股份有限公司济宁市中心支公司投保了机动车商业保险车上人员险，本院（2019）鲁0828民初2013号民事判决已判决中国人寿财产保险股份有限公司济宁市中心支公司赔偿孙国良保险金50000元。孙国良与中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司约定了“5、如本车同时投保了车上人员责任险，一旦乘车人发生保险责任范围内的医疗费用，将采取差额补偿原则进行赔付。”因此，孙国良要求赔偿的医疗费应为7280.89元（57280.89元-50000元）。根据孙国良与李东红就赔偿问题达成的协议，孙国良赔偿李东红各项经济损失共计116000元，扣除孙国良得到赔偿的机动车商业保险车上人员险保险金50000元及赔付的医疗费7280.89元，再扣除每次事故免赔额100元后余额58619.11元（116000元-50000元-7280.89元-100元）应由中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司应按照约定在每人人身伤亡责任限额内承担赔偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司在雇主责任保险医药费用责任限额内赔付原告孙国良保险金7280.89元，于本判决生效之日起十日内付清；二、被告中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司在雇主责任保险人身伤亡责任限额内赔付原告孙国良保险金58619.11元，于本判决生效之日起十日内付清；三、驳回原告孙国良的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2550元，减半收取计1275元，由原告孙国良负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  王红旭二〇二〇年八月二十八日法官助理孙新鲜书记员雷丹晨附相关法律规定：《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。