河南省郑州市金水区人民法院执 行 裁 定 书（2020）豫0105执异541号案外人：焦作中旅银行股份有限公司，住所地焦作市山阳区迎宾路****1，统一社会信用代码：91410800417885166U。法定代表人：郑江，董事长。委托诉讼代理人：张乔梁，男，系该公司员工。申请执行人：河南国基建设集团有限公司，住所地郑州市郑花路**，统一社会信用代码：91410000170050705A。法定代表人：高兴文，董事长。被执行人：河南省清华房地产开发有限公司，，住所地郑州市金水区中州大道欢乐家园王庄社区服务站**统一社会信用代码：91410100747446318A。法定代表人：邢菲，董事长。在本院执行河南国基建设集团有限公司（以下简称国基公司）与河南省清华房地产开发有限公司（以下简称清华公司）建设工程施工合同纠纷一案中，案外人焦作中旅银行股份有限公司（以下简称焦作中旅银行）提出书面异议。本院受理后，依法组成合议庭进行了审查，现已审查终结。案外人焦作中旅银行称，贵院依据（2020）豫0105执恢374号裁定书冻结了清华公司在案外人处的保证金账户92×××15，并于2020年5月18日下发协助执行通知书，要求扣划该保证金账户内资金1539350.99元。因清华公司与案外人于2018年8月29日签订有《个人房屋按揭贷款合作协议》，贵院要求扣划的上述清华公司在案外人处开立的账户即92×××15为质押保证金账户，该账户内的所有资金均为清华公司的贷款保证金。根据《个人房屋按揭贷款合作协议》约定，有关款项一旦进入该保证金账户，即视为已移交案外人占有，并接受案外人的监督和管理，保证金账户内款项，未经案外人允许，清华公司不得随意转出或支取现金，不得作为日常结算账户使用。案外人已依约履行了发放贷款义务。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条规定，该保证金已特定化，案外人基于质权而占有，案外人对该保证金享有优先受偿权。为维护案外人合法权益，故请求：解除对清华公司在案外人处开立的保证金账户92×××15的冻结措施，同时不予扣划该账户内金额1539350.99元。本案审查中，案外人焦作中旅银行向本院提交证据如下：2018中旅银贷协字第13038号个人房屋按揭贷款合作协议一份；个人购房借款合同一份；清华公司“王庄城中村改造清华城1号院”项目按揭客户明细表四页；焦作中旅银行账户明细账单九页；内部账信息查询一份；焦作中旅银行账户明细对账单三页；冻结止付登记簿查询、扣划登记簿查询各一页；（2020）豫0105执恢374号之九执行裁定书、协助冻结存款通知书各一份；协助扣划存款通知书一份；（2020）豫0105执恢374号之二十执行裁定书、协助扣划存款通知书各一份；（2020）豫0105执恢374号执行裁定书、协助冻结存款通知书各一份；清华公司“清华城一期”项目按揭明细一份。本院查明，原告国基公司诉被告清华公司建设工程施工合同纠纷一案，本院于2019年7月15日作出（2019）豫0105民初13349号民事判决书，判决：一、被告河南省清华房地产开发有限公司于本判决生效后十日内向原告河南国基建设集团有限公司支付工程款6624780.9元，并支付利息（利息损失以6624780.9元为基数自2015年12月29日按照中国人民银行同期贷款利率计算，实际计算至被告偿还所有工程款之日止）；二、驳回河南国基建设集团有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费65192元，适用简易程序减半收取32596元，由被告负担。后被告清华公司不服该判决向河南省郑州市中级人民法院提起上诉。河南省郑州市中级人民法院于2019年9月3日作出（2019）豫01民终16963号民事判决书，判决：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费65192元，由河南省清华房地产开发有限公司负担。该判决已于2019年9月10日发生法律效力。案件进入执行程序后，执行案号为（2019）豫0105执21970号、（2020）豫0105执恢374号。2020年7月28日。本院作出（2020）豫0105执恢374号执行裁定书，裁定：冻结、扣划河南省清华房地产开发有限公司名下银行存款1537978.8元。同日，本院将清华公司在案外人焦作中旅银行92×××15账户的存款1537978.8元予以冻结，暂停支付12个月。另查明，2018年8月29日，焦作中旅银行作为甲方、清华公司作为乙方签订2018中旅银贷协字第13038号个人房屋按揭贷款合作协议一份，主要约定内容如下：乙方同意在甲方开立贷款保证金账户，账号为92×××15，上述账户开立后任何时候收到的任何款项均作为保证金，为确保本协议所有购房人贷款提供质押担保，担保阶段自《个人购房借款合同》生效之日起，至甲方取得全部购房借款人以《不动产权证书》所办抵押的以甲方为抵押权人的不动产登记证明止；所担保的范围、保证期间与本协议第六条所述一致。商用房贷款按照贷款总额的3%交纳保证金，有关款项一旦进入该账户，即视为已移交甲方占有，并接受甲方的监督和管理，保证金账户里的款项，未经甲方允许，乙方不得随意转出或支取现金，不得作为日常结算账户使用。内部账信息查询显示：账号92×××15，户名清华公司，产品企业担保活期保证金，开户日期2018年9月27日。自2018年10月25日至2019年12月4日，焦作中旅银行为清华公司“王庄城中村改造清华城1号院”项目发放贷款共120笔，贷款总额5115万元，清华公司为保证人，5115万元贷款已进入清华公司账户，清华公司按贷款总额的3%计算的保证金已存入保证金账户92×××15内。该保证金账户内的资金为按120笔贷款提3%存入的保证金及存款利息，未作企业日常结算账户使用。清华公司“清华城一期”项目按揭明细显示：个人商业用房贷款合同金额合计5115万元，余额合计43859979元。本院认为，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第八十五条规定：“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”。本案中，案外人焦作中旅银行与被执行人清华公司签订2018中旅银贷协字第13038号个人房屋按揭贷款合作协议，约定清华公司同意在焦作中旅银行开立贷款保证金账户，账号为92×××15，上述账户开立后任何时候收到的任何款项均作为保证金，商用房贷款按照贷款总额的3%交纳保证金，有关款项一旦进入该账户，即视为已移交焦作中旅银行占有，并接受焦作中旅银行的监督和管理，保证金账户里的款项，未经焦作中旅银行允许，清华公司不得随意转出或支取现金，不得作为日常结算账户使用。该保证金账户的设立符合上述法律规定的金钱以特户形式特定化的要求；个人房屋按揭贷款合作协议签订后，案外人焦作中旅银行与被执行人清华公司就信贷担保业务按约定进行合作：焦作中旅银行履行了发放贷款的义务，清华公司履行了按贷款总额的3%存入保证金的义务。综上，案外人焦作中旅银行所提异议理由成立，该保证金账户内的存款人民币1537978.8元应予中止执行。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条之规定，裁定如下：一、中止对被执行人河南省清华房地产开发有限公司在案外人焦作中旅银行股份有限公司账号为92×××15的账户内存款人民币1537978.8元的执行；二、驳回案外人焦作中旅银行股份有限公司的其他异议请求。案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，应当依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自本裁定送达之日起十五日内向本院提起诉讼。审判长  胡亚芹审判员  李小涛审判员  刘 铮二〇二〇年八月二十六日书记员  李清阳