福建省顺昌县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0721民初169号 原告：顺昌县农村信用合作联社埔上信用社，统一社会代码：91350721490111829T，住所地顺昌县埔上镇中心西路**。 负责人：童木根，主任。 委托诉讼代理人：雷志麟，顺昌县农村信用合作联社埔上信用社客户经理。 被告：肖光盛，男，1976年4月26日出生，汉族，农民，住福建省顺昌县，确认送达地址同上。 被告：许春丽，女，1983年2月26日出生，汉族，农民，住福建省顺昌县。 原告顺昌县农村信用合作联社埔上信用社（以下简称埔上信用社）与被告肖光盛、许春丽信用卡纠纷一案，本院于2019年8月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告埔上信用社负责人童木根及其委托诉讼代理人雷志麟、被告肖光盛、许春丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 埔上信用社向本院提出诉讼请求：1.肖光盛清偿信用卡透支借款本金40656.17元、利息6487.35元及违约金2114.92元（暂计至2019年12月23日止）以及至还清款项之日止的利息及违约金；2.许春丽对肖光盛的债务承担连带清偿责任。事实和理由：2015年7月21日，肖光盛以经营消费为由向埔上信用社申请普惠金融卡，额度50000元，有效期自2015年7月至2018年7月，借款月利率12‰。借款后，肖光盛未按约定履行还款义务，截至2019年12月23日，结欠本金40656.17元、利息6487.35元、违约金2114.92元（暂计至2019年12月23日止）。许春丽承诺对上述信用卡债务承担连带还款责任，故许春丽依约应对讼争债务承担连带清偿责任。 肖光盛辩称，欠埔上信用社信用卡透支款属实，要求分期还款。 许春丽辩称，肖光盛向埔上信用社申请信用卡其不知道，《配偶共同还款承诺函》上“许春丽”签名不是其本人所签、盖的手印都不是其本人所盖。请求法庭驳回埔上信用社的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：2015年7月21日，肖光盛填写申请表，向埔上信用社申请福万通普惠金融卡，承诺愿意遵守《福建省农村信用社（农商行）福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）。《领用合约》第二条第2项约定，福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期。第3项约定，福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据普惠金融卡申领人的透支金额按日计收利息，申领人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金。若申领人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%（最低5元）。第八条约定，本合约未尽事宜依据《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称《普惠金融卡章程》）等相关法规办理。《普惠金融卡章程》第三十八条约定，持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还。同日，肖光盛在《顺昌联社普惠金融（如意）卡使用须知》（以下简称《使用须知》）上签名，申明充分了解并清楚知晓普惠金融（如意）卡的使用等相关信息。《使用须知》第二条约定，如意卡授信期限最长3年。第三条约定，如意卡收取的费用包括年费、透支手续费和滞纳金。年费为每年200元（第一年免收年费）。首次申请的透支手续费费率（月，以下简称利率）为12‰。第七条约定，使用如意卡透支不享受免息期，须按日支付透支手续费，其计算方法：透支利息﹦透支本金×当期利率×透支天数。第八条约定，若连续逾期2期或者累计逾期3期，则所有透支本息将进入下期账单一次性归还。如意卡利率调整为日万分之五，待透支本息全部归还后，再根据资信情况进行利率调整。 肖光盛的配偶许春丽于2015年7月21日出具《配偶共同还款承诺函》，承诺同意以夫妻共同所有财产承担配偶使用普惠金融（如意）卡产生的全部债务（包括授信额度内透支及超过授信额度透支利息、超限费、滞纳金、追索费用等）并承担连带还款责任。合同签订后，埔上信用社于2015年10月21日向肖光盛发放了50000元的福万通普惠金融卡一张，卡号62×××79。 2015年11月9日，肖光盛开始使用信用卡，此后采取预借现金、刷卡消费、转账交易等方式对信用卡透支本金使用。截至2019年12月23日，经埔上信用社结算,肖光盛结欠透支借款本金40656.17元、利息6487.35元及违约金2114.92元。 另查明:诉讼中,许春丽申请对《配偶共同还款承诺函》中手签名是否为其本人书写进行笔迹鉴定。但经本院委托福建中闽司法鉴定中心进行笔迹鉴定后,许春丽未向福建中闽司法鉴定中心支付鉴定费,福建中闽司法鉴定中心因此于2020年7月28日作出《终止鉴定告知书》,终止了本次鉴定工作。 本院认为，肖光盛向埔上信用社申请信用卡，签订《领用合约》、《普惠金融卡章程》、《使用须知》，肖光盛与埔上信用社之间有关信用卡的合同依法成立并生效，各方应按照约定全面履行自己的义务。埔上信用社依约向肖光盛发放信用卡并提供透支消费服务。信用卡使用后，肖光盛未依约偿还信用卡透支本金及利息，已构成违约，应承担继续履行还款义务，依约支付利息等合同约定的违约责任。肖光盛的配偶许春丽出具《配偶共同还款承诺函》，承诺对上述信用卡债务承担连带还款责任。许春丽申请对《配偶共同还款承诺函》中签名上“许春丽”的签名是否其本人书写申请了司法鉴定,但因其个人原因未缴纳鉴定费导致鉴定机构终止鉴定工作,应承担不利后果。故许春丽依约应对讼争债务承担连带清偿责任。 综上所述，埔上信用社的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民法总则》第一百七十八条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、肖光盛应于本判决生效之日起十日内偿还顺昌县农村信用合作联社埔上信用社信用卡透支借款本金40656.17元、利息6487.35元及违约金2114.92元（计算至2019年12月23日止），此后的利息及违约金按《福建省农村信用社（农商行）福万通普惠金融卡领用合约》和《顺昌联社普惠金融（如意）卡使用须知》约定的利率标准和计算方式计算至还清款项之日止）； 二、许春丽对本判决确定的肖光盛的债务承担连带清偿责任。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1031元，适用简易程序审理减半收取515.5元，由肖光盛、许春丽负担。案件受理费应在本判决生效之日起十日内交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行法律文书确定的义务，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  陈志军 二〇二〇年八月十一日 书记员  魏宗旭 本案依据的主要法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 二、《中华人民共和国民法总则》 第一百七十八二人以上依法承担连带责任的，权利人有权请求部分或者全部连带责任人承担责任。 连带责任人的责任份额根据各自责任大小确定；难以确定责任大小的，平均承担责任。实际承担责任超过自己责任份额的连带责任人，有权向其他连带责任人追偿。 连带责任，由法律规定或者当事人约定。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日计算。