辽宁省沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0103民初207号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，系该公司董事长兼CEO。委托诉讼代理人：胡知师，系北京盈科（沈阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：丽娜，系北京盈科（沈阳）律师事务所律师。被告：屈小璐，女，1983年6月20日出生，汉族，住沈阳市沈河区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告屈小璐追偿权纠纷一案，本院于2020年1月9日立案受理后，依法适用普通程序，由本院审判员班蕊担任审判长，与人民陪审员王明巨、唐占刚组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人丽娜到庭参加诉讼，被告屈小璐经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔金额110873.49元（包括理赔本金108189.67元，理赔利息2458.05元，理赔罚息225.7元）；2、判令被告向原告支付保险费4244.18元。3、判令被告向原告支付违约金110060.42元（以理赔金额为基数自2015年9月14日起，按照24%/年，暂时计算至起诉之日，实际计算至被告清偿所有款项之日）；4、判令被告承担原告为实现债权所支付的全部费用（包括但不限本案诉讼费、保全费等）。事实与理由：2014年6月26日，被告与中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行（以下简称农业银行）签订《个人担保借款合同》，借款金额为15000元，借款期限为自2014年6月26日至2017年6月25日止，每月还款方式为等额本息。被告于2014年6月25日在原告处投保保证保险，约定被告拖欠任何一期借款达到80天，原告为保险人依据保险合同约定向被保险人（即农业银行）进行理赔。被告于2015年6月26日还款之后不再履行还款义务。依据“平安个人借款保证保险保险单”，原告于2015年9月14日向农业银行进行了理赔，代被告理赔欠款110873.49元（包括理赔本金108189.67元，理赔利息2458.05元，理赔罚息225.77元）。至此，被告共计欠付原告理赔金额110873.49元，保险费4244.18元，违约金110060.42元。原告多次催还无果，为维护原告合法权益特向贵院提起民事诉讼，请求贵院依法判决。被告屈小璐经本院公告传唤未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织原告进行了证据提举。被告屈小璐经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃出庭应诉及质证的权利。对原告提举的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月25日，被告屈小璐以中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行为被保险人，向原告投保平安个人消费信贷保证保险，保单号100540013012329，保险金额178350元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。每月保费率0.9%，每月保险费数额1350元，保险费按月交纳。未付保费指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止，未支付的应缴保费。保单特别约定第3条约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。第4条约定，投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。2014年6月26日，被告屈小璐（借款人）与中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行（贷款人，以下简称农业银行）签订《个人担保借款合同》一份，约定被告屈小璐向农业银行贷款150000元，贷款用途为房屋装修，贷款期限为36个月，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币基准利率为基础上浮40%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，利率调整以12个月为一个周期。还款方式为分期还款，以每一个月为一个还款周期，采用等额本息还款法。合同第九条约定，借款人未按时足额还款构成违约，借款人发生违约行为，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款、有权提前行使担保权等。合同签订后，农业银行向被告屈小璐发放贷款150000元。同时，被告屈小璐向原告及农业银行出具《代扣保费授权委托书》《理赔后相关费用扣取授权委托书》，约定被告已经与农业银行签订《个人担保借款合同》（编号21020120140029645），为保证借款合同项下贷款的归还，被告向原告投保保证保险（保单10694022600001414443），被告委托农业银行在贷款每月还款日当日从被告开立的个人账户中将保单项下的保险费1350元划至原告账户。未缴保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2015年9月14日，因被告屈小璐逾期还款超过80天，原告向农业银行承担保证责任，代被告屈小璐偿还农业银行余本金108189.67元，利息2458.05元，罚息225.77元，共计110873.49元。现原告为向被告屈小璐主张剩余保费及主张代偿款，诉至本院。本院认为，当事人的合法权益受法律保护。被告屈小璐未依约偿还银行贷款，原告依据被告于其处投保的保证保险履行保险责任，代被告偿还银行贷款本息110873.49元，原告有权向被告追偿。关于保费。被告投保的保证保险之保单明确约定被告每月按0.9%支付保险费，被告逾期未付保费构成违约，应承担违约责任，故原告要求被告支付保费的诉讼请求，本院予以支持。关于原告请求被告按日千分之一支付违约金的诉讼请求，依据保证保险保险单约定原告理赔后，被告需向原告归还全部理赔款和未付保费，从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向原告缴纳违约金，因违约金约定数额过高，依据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条规定，本院调整为被告自原告向银行承担保险责任之日按年利率24%支付原告违约金。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告屈小璐于本判决发生法律效力后十五日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿借款本息110873.49元；二、被告屈小璐于本判决发生法律效力后十五日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司保费4244.18元；三、被告屈小璐于本判决发生法律效力后十五日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以110873.49元为基数，自2015年9月14日起至实际给付之日，按年利率24%计算）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4677元，公告费700元，由被告屈小璐负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  班 蕊人民陪审员  唐占刚人民陪审员  王明巨二〇二〇年八月十二日书 记 员  徐明月本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第六十条规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条规定：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第五十九条规定：保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条规定：受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。