江西省景德镇市珠山区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0203民初1026号原告：景德镇农村商业银行股份有限公司东郊支行，住所地江西省景德镇市珠山区新厂林荫路，统一社会信用代码913602006724203823。负责人：缪文琴，系该行行长。委托诉讼代理人：郑丽燕、王木云，系该行员工。被告：包小薇，女，1990年8月25日出生，汉族，住江西省景德镇市珠山区。被告：贾建强，男，1972年2月20日出生，汉族，住广西壮族自治区南宁市江**。原告景德镇农村商业银行股份有限公司东郊支行（以下简称“景德镇农商银行东郊支行”）诉被告包小薇、贾建强金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月26日立案受理后，依法适用简易程序于2020年6月28日进行了公开开庭审理。原告的委托诉讼代理人郑丽燕、王木云到庭参加诉讼。被告包小薇、贾建强经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告景德镇农商银行东郊支行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令被告包小薇偿还原告截至2020年3月18日的借款本金人民币559900元，利息及逾期人民币383291.48元，共计人民币943191.48元，自2020年3月18日之后的利息、逾期利息按合同约定继续计算至实际还清之日；2、请求人民法院判令贾建强对上述全部债务承担共同清偿责任。3、如包小薇、贾建强不履行上述第1项、第2项义务，则请求判令原告有权对包小薇、贾建强提供抵押的位于景德镇复式（房产证号：景房权证字第**）的抵押物折价或拍卖、变卖后的价款优先受偿所对应担保债务，其价款超过债权数额的部分归两被告所有，不足部分由两被告继续清偿；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告包小薇于2013年3月28日与原告签《个人借款合同》（以下简称《借款合同》），合同约定原告向包小薇发放贷款人民币60万元，贷款用途房屋装修，贷款期限为自贷款发放之日起24个月，自2013年4月2日起至2015年3月24日止，贷款年利率为8.2%（按照实际提款日当日中国人民银行公布施行的贷款基准利率上浮60%，若遇中国人民银行调整贷款基准利率及贷款利率确定办法，则在次年1月1日起在新同期贷款基准利率基础上上浮60%），结息方式为按月结息，逾期罚息利率为约定的借款利率水平上加收50%，还款方式为借款期限届满日归还本合同项下全部借款。同日，为保证包小薇在《借款合同》项下所有债务的履行，包小薇、贾建强与原告签订《最高额抵押合同》（以下简称《抵押合同》），自愿以其合法所有的财产为该笔借款提供抵押担保，并于2013年4月1日办理了抵押登记，房屋他项权证号为景房他证字第××号。上述抵押担保范围包括主合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、法律文书指定履行期间的迟延履行利息、违约金、赔偿金及原告为实现债权的所有费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、公证费、送达费、公告费、查询费、邮寄费、律师费、拍卖费等）和借款人所有其他应付费用。如包小薇未依法履行到期（含合同到期和宣布提前到期）债务，原告有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产的所得价款优先受偿。同日，原告向被告包小薇指定的银行账户（户名：包小薇，账号：31×××86），发放了贷款人民币60万元，贷款到期日2015年3月24日。2015年3月3日，包小薇因资金尚未回笼，向原告申请贷款展期，并签订编号为借款展期协议书，展期期限为12个月，展期到期日至2016年3月24日，展期金额59万元，展期利率为年利率8.2%。贷款到期后，包小薇未按合同约定履行还款义务。截止2020年3月18日，包小薇累计拖欠贷款本金、利息、逾期利息共计943191.48元未还。包小薇与被告贾建强自2010年12月1日登记结婚，该笔贷款发生在二被告婚姻关系存续期间，且贾建强自愿和包小薇共同签订抵押合同为该笔借款提供抵押担保，应视为和包小薇对该笔借款达成了借款合意，该笔债务系夫妻共同债务，故贾建强应对此笔债务承担共同清偿责任。经原告多次催收，未果，故具状诉讼。原告景德镇农商银行东郊支行举证：1、二被告的身份证、户口本、结婚证复印件；2、个人贷款面谈记录、个人借款申请书；3、房产证复印件，同意抵押意见书、房产登记申请书、房屋他项权证；4、个人借款合同；5、最高额抵押合同；6、借款凭证复印件；7、受托支付申请书；8、贷款展期申请书、借款展期协议书；9、银行结欠本息截屏、情况说明；10、还款明细。被告包小薇、贾建强未答辩亦未提交证据。经审理查明，2013年3月28日，被告包小薇与原告景德镇农商银行东郊支行签订《个人借款合同》；被告包小薇、被告贾建强与原告签订《最高额抵押合同》。借款合同：约定借款金额为60万元，借款期限为24个月，借款用途为房屋装修；借款利率为浮动利率，每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布施行的当年期贷款基准利率上浮60%，贷款发放后如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则借款利率于中国人民银行确定的适用新的贷款基准利率的当日进行调整，在新的同期贷款基准利率基础上按照本合同本款约定的浮动比例确定，调整后的利率于调整当日开始适用，分段计息；结息方式为按月结息，逾期罚息利率为约定的借款利率水平上加收50%；本合同项下借款为担保借款，担保方式为抵押。抵押合同约定：为保障前述借款合同的履行，被告包小薇、被告贾建强自愿以位于景德镇复式房屋向原告提供抵押担保，抵押担保范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及乙方为实现债权的所有费用。2013年4月1日，双方就约定的抵押物办理了房屋抵押登记。2013年4月2日，原告向被告包小薇的银行账户（户名：包小薇，账号：31×××86）发放了贷款人民币60万元，贷款到期日为2015年3月24日。2015年2月25日，被告包小薇因资金尚未回笼，向原告景德镇农商银行东郊支行申请贷款展期；2015年3月3日，被告包小薇与原告签订《借款展期协议书》，约定展期金额59万元，展期12个月，自2015年3月24日至2016年3月24日止，展期借款利率为月利率8.24‰，被告包小薇、被告贾建强以原担保方式为本合同项下的展期借款提供担保。贷款到期后，被告包小薇未按合同约定履行还款义务。截止2020年3月18日，被告包小薇尚欠原告贷款本金559900元、利息及逾期利息383291.48元，合计943191.48元。另查，被告包小薇与被告贾建强2010年12月1日登记结婚。本院认为,原告景德镇农商银行东郊支行与被告包小薇签订的借款合同，合法有效，本院予以确认。原告依约发放借款，但被告包小薇未能按期足额还款，存在违约行为，应承担违约责任。原告诉请被告包小薇偿还贷款本金、利息及逾期利息，合法有据，予以支持。被告包小薇和被告贾建强系夫妻关系；贾建强明知包小薇与原告签订借款合同，仍在抵押合同上与包小薇共同作为抵押人签字，显然二人就涉案借款有意思联络；且涉案借款用于房屋装修，一般为用于夫妻共同生活，故应认定涉案债务为包小薇和贾建强的夫妻共同债务。原告诉请被告贾建强涉案债务承担共同清偿责任，合法有据，予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第四十一条规定，当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。涉案房屋已办理抵押登记，原告与被告包小薇、被告贾建强签订的抵押合同合法有效，对抵押人和抵押权人均具有约束力，原告依法取得抵押权，故其请求以抵押物清偿借款本金、利息及逾期利息的诉讼请求，合法有据，予以支持。被告包小薇、贾建强经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为放弃诉讼权利。综上所述，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告包小薇、贾建强于本判决生效之日起十日内偿还原告景德镇农村商业银行股份有限公司东郊支行借款本金559900元、计算至2020年3月18日的利息及逾期利息383291.48元以及自2020年3月19日起至实际清偿之日止的利息及逾期利息（按合同约定计算方式计算）；二、如被告包小薇、被告贾建强未按本判决主文第一条清偿债务，则原告景德镇农村商业银行股份有限公司东郊支行有权与被告包小薇、贾建强协议，以位于景德镇复式房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13232元，减半收取6616元，由被告包小薇、贾建强承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省景德镇市中级人民法院。审判员  汪至美二〇二〇年八月二十日书记员  董露文