河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0105民初11014号原告:中国银行股份有限公司郑州文化支行，营业场所：郑州市文化路102号，统一社会信用代码：91410100721804850M。负责人：丁峰，行长。委托代理人：李光水，北京德和衡（郑州）律师事务所律师。委托代理人：李梦龙，北京德和衡（郑州）律师事务所实习律师。被告：项欣璐，男，汉族，1980年1月5日，住郑州市金水区。被告：黄颖霞，女，汉族，1986年8月20日出生，住郑州市金水区。原告中国银行股份有限公司郑州文化支行（以下简称中行文化支行）诉被告项欣璐、黄颖霞金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行文化支行委托代理人李光水到庭参加诉讼，被告项欣璐、黄颖霞经本院合法传唤，本院依法进行了缺席审理，本案现已审理终结。原告中行文化支行向本院提出如下诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告借款本金及利息、罚息共计233184.48元（利息等暂计算至2020年5月20日，要求按双方签订的借款合同约定计算至实际清偿之日止）；2、判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2017年4月25日，被告项欣璐因装修需要，向原告申请借款20万元。根据约定，原告将上述借款直接汇款至被告项欣璐指定装修公司的银行账户。在合同履行中，被告项欣璐未按照合同约定履行还款义务。截止2020年5月20日，被告尚欠原告借款本息共计233184.48元，原告依据借款合同宣布全部贷款提前到期，要求被告提前清偿全部贷款本息。被告项欣璐与被告黄颖霞系夫妻关系，上述债务发生在婚姻关系存续期间，被告黄颖霞应对上述债务承担连带责任。基于上述事由，原告特向法院提起诉讼。经审理查明，2017年4月25日，被告项欣璐向原告申请中国银行信用卡一张，同时表明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，并在申请表上签名。原告中行文化支行提交的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约(2017年版)》载明：第三条18.除本合约另有规定，被告项欣璐非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从原告非现金透支交易记账日至原告规定的还款日止为免息还款期。被告项欣璐在免息还款期内偿还信用卡账户全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告项欣璐应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。被告项欣璐在到期还款日未能偿还当期对账单列明的最低还款额，被告项欣璐除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分5%支付还款违约金（还款违约金=（最低还款额—您已还款金额）×5%）。被告项欣璐使用信用卡所发生的各种收付款项由原告计入被告信用卡账户。原告对被告项欣璐不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。被告项欣璐使用信用卡需按原告对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费、还款违约金、资信证明服务费、查询手续费、其他综合服务费，以及取现、存款、转账、分期付款等交易产生的各项费用，由原告直接计扣被告项欣璐信用卡账户。被告项欣璐如未遵守《章程》、本合约、其他与原告的相关合约或未按相关信用卡产品使用手册或使用指南等规定使用信用卡；或未能按时还款等，被告项欣璐应承担因此给原告造成的损失（包括因催收而产生的相关损失和费用）等。同日，被告项欣璐向原告递交《爱家分期业务申请表》一份，主要载明：借款人申请分期付款额度为20万元，分期期数为60期，费率为19.5%，用途为装修。被告项欣璐承诺在原告的爱家分期贷款逾期2期以上或六个月内逾期达2次，被告项欣璐应在上述情况发生并接到原告通知后立即提前偿还爱家分期项下全部欠款；如被告项欣璐办理分期业务的信用卡账户逾期60天以上，原告有权终结本次分期业务并要求被告项欣璐提前结清全部分期等内容。2017年7月6日，被告项欣璐向原告出具《爱家分期划款委托书》一份，主要载明，兹有本人项欣璐在贵行申请20万元的信用卡爱家分期额度，现申请提款20万元，用于支付装修的款项，本人授权贵行将此次提款20万元以转账方式直接转入郝宏尾号为8431的账户，本人在此确认：一旦贵行将贷款转入上述账户，贵行的放款义务即履行完毕等内容。原告提交的2017年6月6日《特种转账传票》一张，主要载明：付款单位为总行中间业务平台零售代做卡转账交易，收款人为郝宏，账户尾号为8431的，金额为200000元，转账原因为项欣璐爱家分期转账。被告项欣璐使用信用卡款项后，原告在2017年12月、2018年1月、2月、4月、5月、6月、7月、8月、9月未按时足额支付分期付款手续费、分期额度，之后又陆陆续续未按时足额支付，根据原告提交的账户详细信息显示：截止2020年5月20日，应收账款233184.48元，其中应收本金166550元，应收利息30687.98元，还款违约金4421.51元，分期手续费31524.99元。另查明，被告项欣璐、黄颖霞系夫妻关系。本院认为：被告项欣璐向原告申请《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《爱家分期业务申请表》系其真实意思表示，不违反法律的强制性规定，合法有效。当事人各方应当根据合同内容履行权利和义务。原告依约向被告项欣璐发放了信用卡专项分期额度20万元，但被告项欣璐未按时足额偿还信用卡分期付款手续费、利息，构成违约，应承担违约责任，故原告主张被告项欣璐偿还原告信用卡欠款本金、利息、违约金，合法有据，本院予以支持。根据《爱家分期业务申请表》的约定，如被告项欣璐办理分期业务的信用卡账户逾期60天以上，原告有权终结本次分期业务并要求被告项欣璐提前结清全部分期，现原告要求被告项欣璐提前全部结清分期业务，故被告项欣璐应支付原告截止至起诉之日（2020年6月22日）的分期手续费共计15926.43元，原告诉请过高部分，证据不足，本院不予支持。原告诉称涉案债务发生在二被告夫妻关系存续期间，且借款用途为装修，要求被告黄颖霞承担还款责任，但原告提交的证据不足以证明被告黄颖霞对涉案债务知情，且涉案款项用于夫妻共同生活，故原告的该项诉请，证据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，参照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下：一、被告项欣璐于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司郑州文化支行借款本金166550元、利息30687.98元，还款违约金4421.51元，分期手续费15926.43元（利息、还款违约金暂计算至2020年5月20日，之后按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约(2017年版)》的约定计算至实际清偿之日止）；二、驳回原告中国银行股份有限公司郑州文化支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为2399元，由原告负担117元，被告项欣璐负担2282元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式九份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 员  崔全琪二〇二〇年八月二十五日代理书记员  李彬彬