重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0112民初9922号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路**，统一社会信用代码911101136738305439。负责人：陈大鹏，总裁。委托诉讼代理人：曹仕明，重庆悦诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈仕远，重庆悦诚律师事务所律师。被告：陈某，男，1974年7月4日，汉族，住海南省临高县。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告陈某信用卡纠纷一案，本院于2020年4月21日受理后，依法由审判员吴伟适用简易程序独任审判，于2020年7月6日公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人曹仕明到庭参加诉讼。被告陈某经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还其信用卡全部欠款合计人民币342590.24元，其中本金165903.81元、分期手续费9461.05元、违约金167225.38元，利息从2020年2月12日起，以本金165903.81元为基数按年利率9.85%计至实际清偿之日止，并加倍支付延期履行期间的债务利息；2、请求判令被告支付原告前期律师服务费4000元；3、请求判令被告负担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费等）。事实与理由：被告于2016年8月1日在原告处申请“中国民生银行金卡信用卡”，同时约定因使用申领的信用卡发生争议，由合约签订地人民法院管辖，合约签订地为重庆市渝北区。2016年8月1日，被告开始使用信用卡用于消费，截止2020年2月11日被告欠款金额高达342590.24元，其中本金165903.81元、分期手续费9461.05元、违约金167225.38元，利息从2020年2月12日起，以本金165903.81元为基数按年利率9.85%计至实际清偿之日止，并加倍支付延期履行期间的债务利息。原告多次以电话、短信等方式催收，被告仍未还清欠款。被告陈某未作答辩。本院经审理认定：2016年8月1日，被告陈某（甲方）向原告（乙方）申请办理信用卡，原告为被告办理了信用卡，双方同意遵守《中国民生银行大额分期白金信用卡（个人卡）领用合约》的条款、细则。主要约定：1.对持卡人的所有交易，从记账日起至最后还款日之间偿还最低还款额的，无需支付当期款项的滞纳金。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额的，所有交易和应付费用按月计收滞纳金，并且持卡人还应承担其他违约责任。本合约项下的最低还款额包括本期分期应还款项全额、上期分期应还款项中的未还部分即产生的滞纳金全额。滞纳金按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行；2.持卡人超过最后还款日未偿还分期款项的，本行有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人提前全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人已支付的分期手续费不作退还。持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权和担保权利所产生的其他费用）和损失。由于持卡人未按时还款造成其信用记录受到影响的，由持卡人自行承担；3.持卡人与本行约定通过持卡人开立于本行或他行指定的账户自动还款的，持卡人往此授权本行在最后还款日当日从约定账户中扣收持卡人应还款项，扣收不足的部分或扣款失败款项持卡人应及时清偿。持卡人应确保指定扣款账户在每月最后还款日当日由充足的资金，若因指定扣款账户人民币余额不足或账户状态发生变化而导致扣款不足或不成功所产生的利息和费用，由持卡人承担；4.持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还：自记账日起逾期91天以上的，先照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。2016年8月10日，被告（甲方）与原告（乙方）签订《个人信用卡汽车和汽车衍生产品分期付款借款抵押保证合同》，约定：1.甲方为乙方信用卡客户，甲方申请个人信用卡汽车分期付款借款；2.借款金额为甲方所购汽车的净值总价款扣除汽车首付款的借款本金仅额，即人民币356000元；3.本合同相抵的汽车借款用途仅用于重庆新元素雅和汽车销售服务有限公司购买车辆，所购车辆基本情况如下：汽车品牌：奥迪，汽车净值总价款：445800元，汽车首付款89800元；4.借款期限共36个月，自2016年8月10日至2019年8月9日；5.本合同项下贷款本金继受滞纳金和其他费用的方式和标准按照《中国民生银行大额分期白金信用卡（个人卡）领用合约》之约定。同日，原被告签订《中国民生银行信用卡中心汽车标准产品（直客）和衍生产品分期付款业务资金转账委托书》，约定被告委托原告向经销商重庆新元素雅和汽车销售服务有限公司支付356000元，分期期数为36期，手续费率为年化9.85%。原告同日向约定的车辆经销商账户转账356000元。2016年8月16日，重庆新元素雅和汽车销售服务有限公司向被告陈某开具价税合计445800元的机动车销售统一发票。原告举示的欠款余额表及信用卡交易流水显示：截至2020年2月11日，尚欠原告欠款本金165903.81元，分期手续费9461.05元，违约金167225.38元。2019年12月18日，原告就本案债权追索与重庆悦诚律师事务所签订《委托代理合同》，原告当庭陈述律师费尚未支付。以上事实有原告举示的《信用卡申请表》《中国民生银行大额分期白金信用卡（个人卡）领用合约》《个人信用卡汽车和汽车衍生产品分期付款借款抵押保证合同》《委托代理合同》、转账委托书、汽车分期客户告知函，民生银行转账凭证、机动车发票、民生银行客户基本信息及欠款余额表，历史交易明细表，账单明细表以及原告的陈述在卷予以证明。本院认为，被告陈某向原告申领信用卡，原告依约向被告指定的经销商重庆新元素雅和汽车销售服务有限公司支付了购车借款365000元，原告承诺遵守《中国民生银行大额分期白金信用卡（个人卡）领用合约》和《个人信用卡汽车和汽车衍生产品分期付款借款抵押保证合同》的约定分期还款，现借款期限届满，被告陈某未按时偿还借款的，应承担相应的违约责任，向原告偿还借款本金并按照合同约定支付相应的借款利息。原告要求被告陈某归还截至2020年2月11日，陈某欠款本金165903.81元，分期手续费9461.05元的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告支付从2020年2月12日起的利息（以本金165903.81元为基数，按照年利率9.85%计算至付清之日止）的诉讼请求，因双方只是约定了9.85%的年化手续费，并未约定利息，对于原告的该项诉讼请求，本院不予支持。关于违约金，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（2017年1月1日起实施）第三条“取消信用卡滞纳金，对持卡人违约逾期还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收费方式和标准。”，本案中，原告并未举示证据证明该规定施行后其与被告就滞纳金或违约金达成协议。故对原告关于违约金的请求，本院不予支持。关于律师费的诉讼请求，因被告未举示证据证明该项费用及实际产生，故对该请求不予支持。被告陈某无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告陈某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心截至2020年2月11日的欠款本金165903.81元、分期手续费9461.05元；驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取3250元，由被告陈某负担1903元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担1347元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  吴伟二〇二〇年八月十四日书记员  周洋