贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 （2020)黔2301民初3932号 原告：中国工商银行股份有限公司兴义分行，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市瑞金北路**。 负责人：龙梅，该分行行长。 委托诉讼代理人：程浩玲，贵州心达律师事务所律师，特别授权代理。 委托诉讼代理人：周先芳，贵州心达律师事务所律师，特别授权代理。 被告：李朝志，男,1969年8月31日生,汉族,贵州省兴义市人,住贵州省兴义市。 被告：吴留平，女,1967年11月6日生,汉族,贵州省兴义市人,住贵州省兴义市。 原告中国工商银行股份有限公司兴义分行（以下简称中国工商银行兴义分行）与被告李朝志、吴留平金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行兴义分行的委托诉讼代理人周先芳、被告李朝志到庭参加诉讼，被告吴留平经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 中国工商银行兴义分行向本院提出诉讼请求：1.请求人法院判决解除原告与二被告签订的《个人借款／担保合同》;2.请求人民法院依法判令被告李朝志、吴留平立即偿还原告借款本金262933.78元并按年利率9.9225%计付合同约定的利息、罚息、复利至贷款本息还清之日止,截至2020年4月3日已积欠利息、罚息、复利共计17160.42元;3.请求人民法院判决被告李朝志、吴留平赔偿原告为催收贷款委托律师诉讼产生的律师代理费9803.3元；4.请求人民法院判决原告对被告李朝志、吴留平所有的位于兴义市桔山新区房屋及土地折价、拍卖、变卖所得价款就第2、第3项诉请的款项享有优先受偿权;5.本案诉讼费由被告李朝志、吴留平共同承担。事实和理由：被告李朝志、吴留平因装修住房需要共同向原告申请贷款,于2014年3月1日与原告签订《个人借款／担保合同》,约定原告向被告发放贷款700000元,贷款期限为10年,贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮35%确定,据此确定的利率以借款凭证记载为准。还款方式为按月等额本息还款;对借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款,贷款人有权按罚息利率按日计收利息,对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利,罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定;借款人未履行其在合同项下的任何承诺、保证、义务或责任,借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的,均构成违约,原告有权宣布贷款立即到期,要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用,并可解除合同;因借款人违约原告为催收贷款而产生的一切费用和损失均由借款人负责。另合同还约定,被告李朝志、吴留平自愿提供其所有的位于兴义市桔山新区土地（证号:XXXXXXXX）及房屋（证号:市房权证兴义字第××号）作为前述贷款的抵押物,在合同的抵押人签字处签字并就抵押事项办理了他项权登记（他项权证号:市房他证兴字第××号；担保范围是本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用;并且约定贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿,原告有权行使抵押权。合同第十一条还约定,关于该合同引发的争议可向原告所在地的人民法院提起诉讼。2014年4月3日，原告依约向被告李朝志、吴留平发放贷款700000元并按约将贷款受托转移支付至李厚瑞账户，履行了合同义务。被告李朝志、吴留平履行部分合同义务后自2016年3月起至2020年4月发生16期逾期还款，根据借款合同的约定，原告有权解除与被告李朝志、吴留平的借贷关系，宣布贷款提前到期，要求被告李朝志、吴留平立即清偿全部借款本息并按照合同约定计收逾期还款期间的罚息和复利。 另虽然李朝志和吴留平在贷款后已经离婚，但案涉借款是其夫妻存续期间共同所借，并以夫妻共同财产作为担保，案涉债务为共同债务，未经债权人同意，对债务的分割的约定不能对抗债权人，因此李朝志和吴留平应共同偿还该笔借款，截止至2020年8月3日，二被告尚欠借款本金262933.78元、利息19237.15元、罚息3613.1元、复利1298.39元。 李朝志辩称：对原告主张的贷款事实无异议，对截止至2020年8月3日所欠的金额也无异议，对房屋抵押的事实无异议，抵押土地及房屋登记与现状相符，但现在无能力还款，只能卖房子来偿还该笔借款。另我同吴留平在2014年5月26日已离婚，对财产的分配中丰源市场的房屋是吴留平的，杨柳井的财产是归我，债务由谁承担并没有载明。 吴留平经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未在举证、答辩期内向本院提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下： 一、合同约定贷款概况： 2014年3月1日，李朝志、吴留平向中国工商银行兴义分行填写了贷款申请表申请贷款，同日，李朝志作为借款人及抵押人、吴留平作为抵押物共有人与中国工商银行兴义分行签订《个人购房借款／担保合同》，约定：贷款用于房屋装修，贷款金额700000元。贷款期限120个月，还款方式为按月等额本息还款法，贷款利率遇基准利率调整（自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率，如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率浮动比例上浮35%确定并执行新的利率，逾期后在贷款基准利率水平上加收50%，将登记为李朝志所有的位于兴义市桔山新区依法抵押给中国工商银行兴义分行。 二、抵押概况 李朝志、吴留平作为抵押人与抵押权人中国工商银行兴义分行签订了《个人购房借款／担保合同》和抵押物清单。2014年3月6日，将登记为李朝志所有的位于兴义市桔山新区【不动产权证号：市房权证兴字第××号，建筑面积：337.24㎡；土地使用权证号：兴义桔国用（籍）第XXXXXXX号，使用权面积：96.0㎡，使用权类型：出让】办理了以中国工商银行兴义分行为房屋他项权利人的抵押权登记【他项权证明号：市房他证兴字第××号】,中国工商银行兴义分行已经取得该房屋他项权证。 三、履行情况： 中国工商银行兴义分行实际发放贷款的时间为2014年4月3日，金额700000元，李朝志、吴留平自2019年5月起未按时偿付款项。截至2020年8月3日，尚欠逾期本金61764.27元、未到期本金201169.51元、利息19237.15元、罚息3613.10元、复息1298.39元。 另查明，李朝志与吴留平于2009年12月18日登记结婚，于2014年3月1日向中国工商银行兴义分行贷款700000元用于装修，于2014年5月26日双方自愿协议离婚。 综上所述，吴留平经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未在举证答辩期间内提交书面答辩意见，视为其对举证、答辩权利的放弃。在夫妻关系存续期间，李朝志作为借款人及抵押人、吴留平作为抵押物共有人向中国工商银行兴义分行贷款，吴留平虽非合同上的借款人，但该笔贷款为夫妻共同债务，吴留平应承担还款责任，另虽双方在贷款后已自愿协议离婚，并对夫妻财产进行了划分，该协议内容对双方具有约束力，但不能对抗债权人中国工商银行兴义分行，吴留平仍应该履行还款责任。 中国工商银行兴义分行与李朝志、吴留平对《个人购房借款/担保合同》的履行方式特别是提前到期的事由进行了约定，现因李朝志、吴留平逾期还款致使出现合同约定提前到期的违约情形，中国工商银行兴义分行主张解除双方签订的《个人购房借款/担保合同》，符合合同约定，应予准许。 截止2020年8月3日所欠的本金、利息、罚息、复利共计287082.42元，李朝志、吴留平应当清偿，之后的利息以尚欠借款本金与利息之和即282170.93元为基数按照当前贷款基准利率4.9%上浮35%后加收50%即年利率9.9225%计算至清偿之日止，中国工商银行兴义分行主张将罚息、复利再次累计计算利息，与双方合同约定不符，不予支持。 李朝志、吴留平将登记为李朝志所有的位于兴义市桔山新区向中国工商银行兴义分行作抵押，并依法办理抵押登记，该抵押权已设立，中国工商银行兴义分行对该房屋主张优先受偿权，依法予以支持。 另关于中国工商银行兴义分行主张的为实现债权的律师费，虽然提交了委托代理合同，但其未提交证据证明该费用已实际产生，故对该请求不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释）二)的补充规定》第二十四条第一款、第二十五条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除中国工商银行股份有限公司兴义分行与李朝志、吴留平签订的《个人购房借款/担保合同》； 二、李朝志、吴留平于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司兴义分行截止至2020年8月3日所欠的本金、利息、罚息、复利共计287082.42元，并从2020年8月4日起以282170.93元为基数按照年利率9.9225%计算利息至清偿完毕之日止； 三、中国工商银行股份有限公司兴义分行对登记为李朝志所有的位于兴义市桔山新区【不动产权证号：市房权证兴字第××号；土地使用权证号：兴义桔国用（籍）第XXXXXXX号；他项权证明号：市房他证兴字第××号】折价、拍卖、变卖所得价款在前述债权及本案诉讼费范围内享有优先受偿权； 四、驳回中国工商银行股份有限公司兴义分行其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5748元，减半收取2874元，由中国工商银行股份有限公司兴义分行承担94元,李朝志、吴留平承担2780元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审 判 员 谢贤斌 二〇二〇年八月六日 法官助理 张青廷 书 记 员 贺小桃