山东省单县人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1722民初2608号原告：山东单县农村商业银行股份有限公司，住所地：单县南城办事处向阳路中段**，统一社会信用代码：91371700MA3C1P0P1J。法定代表人：黄福斌，董事长。委托诉讼代理人：宋键，该公司员工。被告：张爱云，女，1968年5月4日出生，汉族，住单县。被告：王素贞，女，1962年4月6日出生，汉族，住单县。被告：郝爱英，女，1965年11月11日出生，汉族，住单县。原告山东单县农村商业银行股份有限公司（以下简称原告）与被告张爱云、王素贞、郝爱英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人宋键到庭参加诉讼，被告张爱云、王素贞、郝爱英经本院传票传唤无正当理由均未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告张爱云偿还借款本金250000元、2020年5月20日之前的利息102815.98元及之后的利息、罚息；2、判令被告王素贞、郝爱英负连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年3月23日、2018年3月24日，被告张爱云分两次从原告处共借款250000元，期限均为6个月，月利率均为10.22‰，被告王素贞、郝爱英为其提供了连带责任担保。现借款期限已经届满，以上被告至今未偿还全部借款本息。为此诉至法院依法裁决。被告张爱云、王素贞、郝爱英均未答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2016年12月28日，被告张爱云向山东单县农村商业银行股份有限公司李田楼支行（以下简称李田楼支行）申请借款250000元，被告王素贞、郝爱英签订了共同还款责任承诺书，向李田楼支行承诺对张爱云借款250000元及利息、相关费用承担连带清偿责任。同日，李田楼支行与被告张爱云签订了个人借款合同，与被告王素贞、郝爱英签订了最高额保证合同。个人借款合同约定：贷款人为李田楼支行；借款人为张爱云；借款金额为250000元；借款期限自2016年12月28日至2018年12月27日；借款人可在上述金额和期限内随借随还，循环使用；借款人在贷款人处开立账户，办理借款资金的发放、支付与还款等业务；凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施；还款方式为定期结息，到期日利随本清；担保方式为最高额保证，担保合同另行签订;借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息。最高额保证合同约定：债权人为李田楼支行；保证人为王素贞、郝爱英；保证人愿为债权人依上述主合同与债务人张爱云形成的债权提供最高额保证担保；担保债权最高余额为375000元；最高额担保债权的决算期间自2016年12月28日至2018年12月27日止；在本合同约定的期限和最高余额内发生的业务，保证人按原币种债务承担担保责任；保证方式为连带责任保证；保证期间为决算期届至之日起二年；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。2018年3月23日，李田楼支行与被告张爱云签订了借款凭证。借款凭证约定：借款人为张爱云；借款金额为220000元；借款期限自2018年3月23日起至2018年9月22日止;借款月利率为10.22‰。次日，李田楼支行与被告张爱云签订了第二份借款凭证。借款凭证约定：借款人为张爱云；借款金额为30000元；借款期限自2018年3月24日起至2018年9月23日止;借款月利率为10.22‰。被告张爱云在个人借款合同、借款凭证借款人处签名、捺印，被告王素贞、郝爱英在最高额保证合同上签名、捺印，李田楼支行在贷款人、债权人和借款凭证审核意见处加盖公章，并将数额为220000元和30000的两笔借款存入户名为张爱云，存款账号为62×××88的账户中。被告张爱云在贷转存凭证中借款人处签名捺印予以确认。欠本金及利息一览表显示，截止至2020年5月20日，被告张爱云尚欠本金250000元，尚欠利息102815.98元。经本院核实原告计算利息有误，被告张爱云实欠利息82555.78元。本院认为，李田楼支行为山东单县农村商业银行股份有限公司的分支机构，不具备法人资格，其民事责任由山东单县农村商业银行股份有限公司享有和承担，山东单县农村商业银行股份有限公司作为本案原告，诉讼主体适格。被告张爱云由被告王素贞、郝爱英担保向原告借款250000元，有原告提供的个人借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证等证据为证，足以认定原告与三被告之间借款、担保法律关系成立，该借款、担保合同均为有效合同。原告按照合同约定履行了支付借款250000元的义务，被告张爱云在借款后未能按合同约定期限偿还全部借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，被告张爱云已构成违约,应当承担偿还原告借款本息的违约责任。截止至2020年5月20日，被告张爱云未归还本金,实欠利息82555.78元，原告主张利息102815.98元，高于被告实欠利息数额，对于超出部分，本院不予支持；原告主张2020年5月20日之后的利息、罚息，本院予以准许。故被告张爱云应当归还原告借款本金250000元、2020年5月20日之前的利息82555.78元及之后的利息、罚息。原告主张借款月利率为10.2225‰，高于双方约定的10.22‰，超出的约定部分，本院不予支持。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，个人借款合同约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，不违反国家禁止性规定，本院予以确认。逾期月利率应为13.286‰（10.22‰×1.3），原告主张13.289‰计算逾期利息，高于双方约定，对于超出部分,本院不予支持。被告王素贞、郝爱英对被告张爱云借款提供连带责任担保，在被告张爱云逾期不能归还借款时，保证人应当按照合同约定履行担保义务。原告要求被告王素贞、郝爱英承担连带清偿责任的诉讼请求，符合《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，被告王素贞、郝爱英承担连带清偿责任后，有权向被告张爱云追偿。被告张爱云、王素贞、郝爱英经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，放弃了对原告提交的证据质证的权利，是对自己诉讼权利的处分，本案依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告张爱云于本判决生效之日起十日内偿还原告山东单县农村商业银行股份有限公司借款本金250000元及2020年5月20日前的利息82555.78元；逾期付款利息以250000元为基数，自2020年5月21日起至实际给付之日止，按月利率13.286‰计算；二、被告王素贞、郝爱英对上述借款本息在375000元限额范围内负连带清偿责任；三、被告王素贞、郝爱英承担连带责任后，有权在其履行连带责任的范围内向被告张爱云追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6592元，减半收取3296元，由原告负担189元，三被告负担3107元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审判员  楚先明二〇二〇年八月二十日书记员  张 猛