重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0103民初18262号原告：中国光大银行股份有限公司重庆分行,住所地重庆市渝中区民族路**地王广场，统一社会系用代码915000009028593671。负责人：唐健，该分行行长。委托诉讼代理人：何莎莎，重庆昂科律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘珏玉，重庆昂科律师事务所律师。被告：周杰，男，1987年1月25日出生，汉族，职业不详，住重庆市长寿区。原告中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）与被告周杰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行重庆分行的委托诉讼代理人何莎莎、刘珏玉到庭参加了诉讼。被告周杰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告光大银行重庆分行诉称，原告光大银行重庆分行基于与被告周杰签署的《个人贷款合同》等起诉，请求判令：1.被告周杰立即归还原告光大银行重庆分行借款本金580472.7元及截至2020年2月28日的利息15071.17元、罚息6.44元、复利30.77元；2.被告周杰支付自2020年2月29日起至贷款本息结清之日止的罚息及复利，罚息以未还本金580472.7元为基数，复利以未付利息15071.17元为基数，均按个人贷款合同约定贷款执行利率上浮50%计算；3.被告周杰承担原告光大银行重庆分行为实现债权支付的律师费4764.65元；4.原告光大银行重庆分行对被告周杰名下位于重庆市九龙坡区房产拍卖、变卖或折价所得价款在上述第1、2、3项债权范围内享有优先受偿权；5.被告周杰承担本案受理费9755元。被告周杰未作答辩。本院经审理查明的涉案贷款事实如下：贷款人：光大银行重庆分行。借款人：周杰。抵押人：周杰。贷款金额：590000元。贷款用途：购房。贷款期限：360个月，自2018年5月3日至2048年5月3日。贷款执行利率：浮动利率，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮25%执行。贷款期间，如遇中国人民银行调整基准利率的，于下一年度公历1月1日起按相应档次执行新的利率规定。逾期罚息标准：贷款执行利率基础上上浮50%。复利计收标准：贷款执行利率基准上上浮50%。约定还款方式：按月等额本息还款。贷款发放情况：2018年5月3日，原告光大银行重庆分行按约向被告周杰发放贷款590000元。实际还款情况：原告光大银行重庆分行起诉后，被告周杰偿还了部分款项，截至2020年8月11日，被告周杰尚欠借款本金579217.79元、利息27289.54元、罚息27.44元、复利146.25元。抵押担保情况：被告周杰以其购买的位于重庆市九龙坡区房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权人为原告光大银行重庆分行。抵押担保范围为本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必须费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。送达地址约定：《个人贷款合同》第37条约定，本合同各方互相发出与本合同有关的通知、要求，应以书面方式作出，发送至本合同列出的有关方的地址或传真。本合同各方之间的文件往来，如以挂号信发送发出，在挂号信寄出后3日即视为送达。其附表《关于贷款细节的约定》第13.7.2项约定，本合同发生纠纷诉至法院或仲裁委员会的，以本合同确认的当事人通讯地址或以下填写的电子送达地址作为法律文件的送达地址，该送达地址可用于接受各类法律文件；按照该地址送达的，视为当事人签收，受送达人拒收的，不影响送达的效力；借款人、抵押人前述约定送达地址发生变更时，应及时将变更后的地址书面通知贷款人，未书面通知贷款人的，视为法律文件送达地址未作变更。贷款人向本合同中确认的当事人通讯地址或电子送达地址任一地址送达的，视为法律文件已送达。贷款提前到期：《个人贷款合同》第35、36条约定，借款人未按时足额还款构成违约事件，此时贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。2020年3月6日，原告光大银行重庆分行向被告周杰邮寄《宣布贷款提前到期通知函》，宣布涉案贷款提前到期，并要求被告周杰立即归还全部借款本息及相关费用。原告光大银行重庆分行当庭确认2020年3月9日作为本案宣布贷款提前到期日。实现债权费用：《个人贷款合同》第35、36条约定，借款人未按时足额还款构成违约事件，此时贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。2020年5月22日，原告光大银行重庆分行与重庆昂科律师事务所签署《个案委托代理合同》，委托其代理本案诉讼事宜，并支付了本案律师费4764.65元，其他应予说明的情况：庭审过程中，原告光大银行重庆分行陈述未与被告周杰就LPR转换达成一致。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，应受法律保护。原告光大银行重庆分行与被告周杰签订的《个人贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。原告光大银行重庆分行按约发放贷款后，被告周杰未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任，原告光大银行重庆分行宣布贷款提前到期，要求被告周杰偿还欠付的本息，并计收相应的罚息和复利，有双方合同约定为据，本院予以支持。2020年3月6日，原告光大银行重庆分行向被告周杰邮寄《宣布贷款提前到期通知函》，宣布贷款提前到期。根据《个人贷款合同》约定，本合同各方互相发出与本合同有关的通知、要求，应以书面方式作出，发送至本合同列出的有关方的地址或传真。本合同各方之间的文件往来，如以挂号信发送发出，在挂号信寄出后3日即视为送达。据此，2020年3月9日作为宣布贷款提前到期日，本院予以确认。原告光大银行重庆分行起诉时，截取截至2020年2月28日的数据，而当时涉案贷款尚未到期或提前到期，故对于原告光大银行重庆分行请求自2020年2月29日起对全部未还本金计收罚息，并对未付利息计收复利的诉讼请求，本院不予支持。原告光大银行重庆分行起诉后，被告周杰偿还了部分款项，原告光大银行重庆分行提交截至2020年8月11日的数据，故应自2020年8月12日起对全部未还本金计收罚息，并对未付利息按罚息利率计收复利为宜。关于原告光大银行要求被告周杰支付律师费4764.65元的问题。根据《个人贷款合同》约定，被告周杰应当承担原告光大银行重庆分行为实现债权而发生的律师费，现原告光大银行重庆分行为本案债权已实际支付律师费4764.65元，且并未超过律师服务收费管理办法的规定，故本院对其要求被告周杰支付4764.65元律师费的诉讼请求予以支持。关于原告光大银行重庆分行要求对被告周杰提供抵押的位于重庆市九龙坡区的房屋享有优先受偿权的问题。本案中，被告周杰与原告光大银行重庆分行签署《个人贷款合同》，约定被告周杰以其购买的位于重庆市九龙坡区房屋为涉案贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权人为原告光大银行重庆分行。故原告光大银行重庆分行对该抵押物在本案债权范围内享有优先受偿权。被告周杰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周杰在本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司重庆分行支付截至2020年8月11日的借款本金579217.79元、利息27289.54元、罚息27.44元、复利146.25元，并支付自2020年8月12日起至本金付清时止，以未还本金579217.79元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮25%再上浮50%计算的罚息；支付自2020年8月12日起至利息付清时止，以未付利息27289.54元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮25%再上浮50%计算的复利；二、被告周杰在本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司重庆分行支付律师费4764.65元；三、原告中国光大银行股份有限公司重庆分行对被告周杰名下位于重庆市九龙坡区房屋[]在本案债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国光大银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9755元，减半收取计4878元，由被告周杰负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 周莉红二〇二〇年八月十九日法官助理 李春涛书 记 员 钱彦希