重庆市大渡口区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0104民初925号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行，住所地重庆市大渡口区新街道钢花路**，统一社会信用代码91500104202997873L。 负责人：冯靖，职务行长。 委托诉讼代理人：黄程程，重庆佳程律师事务所律师。 委托诉讼代理人：田景杰，重庆佳程律师事务所律师。 被告：周理国，男，1980年12月22日出生，汉族，住贵州省桐梓县。 原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行（以下简称“农行大渡口支行”）与被告周理国信用卡纠纷一案，本院于2020年4月3日立案受理后，依法适用普通程序，并公开开庭进行了审理。原告农行大渡口支行的委托诉讼代理人黄程程到庭参加诉讼，被告周理国经本院公告送达开庭传票等法律文书，公告期满无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行大渡口支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告周理国向原告偿还截至2016年6月7日的透支本金29982.27元、利息10044.23元、截至2015年7月4日的滞纳金1756.10元，共计41782.60元；2.请求判令被告周理国向原告支付自2016年6月8日起至全部欠款结清之日止的利息、复利（利息以被告尚欠的本金29982.27元为基数，按日利率万分之五计算；复利以应还未还利息为基数，按日利率万分之五计算）；并支付自2015年7月5日起至2016年12月31日的滞纳金及2017年1月1日起至全部欠款结清之日的逾期还款违约金（滞纳金按最低还款额的未偿还部分的5%计算；逾期还款违约金按每期账单列明的最低还款额未偿还部分的5%计算）；3.请求判令被告周理国向原告偿还本案已产生的律师费1500元等原告为实现债权而产生的全部费用；4.请求判令由被告周理国承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2013年9月12日，被告周理国向原告农行大渡口支行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理金穗贷记卡。尔后，原告农行大渡口支行于2013年9月19日向被告周理国核发了卡号为62599600********的农业金穗贷记信用卡。 2016年，中国农业银行根据约定行使了变更领用合约及信用卡章程部分内容的权利，并在其官方网站进行了公示，被告周理国未在公示期内办理销户手续，视为同意合约、章程的修改，自2017年1月1日起原、被告双方应适用已公示的[ABC（2017）4035－1]版领用合约及章程。根据领用合约及章程的约定，被告周理国未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，原告农行大渡口支行以日利率万分之五计息，并按月计收复利；被告周理国未能按期偿还最低还款额的，还应按最低还款额的未偿还部分的5%支付滞纳金，自2017年1月1日起按照每期账单列明的最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。被告周理国未按期偿还透支欠款时，原告农行大渡口支行可依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费用）均由被告周理国承担。 被告周理国领取该卡后，多次透支消费，但未按合约约定按时还款，截至2016年6月7日共计欠付透支本金29982.27元、利息10044.23元、截至2015年7月4日的滞纳金1756.10元，共计41782.60元。经原告农行大渡口支行多次催收无果。为维护原告农行大渡口支行的合法权益，遂诉至法院。 被告周理国未到庭参加诉讼，亦未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2013年9月12日，被告周理国向原告农行大渡口支行申请办理金穗贷记卡，填写了金穗贷记卡申请表，并自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）（2012年版）》的全部内容，该合约及章程主要约定：1.对当期账单发生的除取现及转账透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。2.乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇。不符合免息条件的交易款项自银行记账日计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。3.甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。4.乙方同意，未按期偿还欠款时，甲方可从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。尔后，原告农行大渡口支行依约履行了自己的义务，向被告周理国核发了卡号为62599600********的金穗贷记信用卡，被告周理国持前述金穗贷记信用卡多次消费后，截至2016年6月7日，被告周理国共欠信用卡透支本金29982.27元、利息10044.23元以及自2015年1月3日起至2015年7月4日止期间的滞纳金1756.10元。 另查明，2019年4月26日，中国农业银行股份有限公司在其官网发布《关于修订中国农业银行信用卡领用合约的公告》，对原《金穗贷记卡领用合约（个人卡）ABC（2017）4035-1》修订为《金穗贷记卡领用合约（个人卡）ABC（2019）4035-1》。 《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（2017年版）及《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（2019年版）均约定：1.透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五，按月计收复利。2.对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇，最长56天。3.乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元）支付逾期还款违约金。4.农业银行的信用卡业务相关服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知。农业银行调整服务价格或变更本合约的，乙方可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后，有权选择解除合约并销卡。5.乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。 2016年9月29日，中国农业银行股份有限公司信用卡中心在其官网发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，公布调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币等。 再查明，2019年4月8日，原告农行大渡口支行与重庆佳程律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，约定重庆佳程律师事务所就原告农行大渡口支行与被告周理国信用卡纠纷一案提供部分风险代理服务，原告农行大渡口支行先期支付1500元的基础代理费。之后，原告农行大渡口支行向重庆佳程律师事务所支付了律师费1500元，2020年4月7日，重庆佳程律师事务所向原告农行大渡口支行开具了金额为1500元的增值税专用发票。 以上事实，有原告的陈述、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、信用卡交易流水、账户详细信息、《委托代理协议（主诉案件）》及重庆增值税专用发票等证据在卷佐证，证据充分，足以认定。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。原、被告就信用卡领取、使用而签订的协议系双方真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，因此依法成立并有效，双方均应全面、诚信履行各自的合同义务。合同订立后，原告农行大渡口支行按约为被告周理国核发了信用卡，并提供了透支服务，被告周理国理应在约定时间内偿还透支借款本息。但截至2016年6月7日，被告周理国共欠信用卡透支本金29982.27元、利息10044.23元及自2015年1月3日起至2015年7月4日止期间的滞纳金1756.10元，其行为已经构成违约，依法应当承担继续履行等合同责任，故原告农行大渡口支行要求被告周理国支付上述金额的诉求于法有据，本院予以支持。根据双方约定被告周理国还应支付透支利息和复利，即被告周理国应以尚欠透支本金29982.27元为基数从2016年6月8日起按日万分之五计付透支利息至付清为止，同时，被告周理国还应以应付未付利息为基数从2016年6月8日起按日万分之五计付复利至付清为止及应支付自2015年7月5日起至2016年12月31日期间的滞纳金（滞纳金按最低还款额的未偿还部分的5%计算）。 关于原告农行大渡口支行主张的自2017年1月1日起至全部欠款结清之日止的逾期还款违约金的诉讼请求。本院经审查认为，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》[银发〔2016〕111号]，该通知明确从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。原告农行大渡口支行并未举证证明其与被告周理国通过协议约定将“滞纳金”调整为“违约金”，原告农行大渡口支行的主张与人民银行通知意见不符，故对原告农行大渡口支行主张的逾期还款违约金，本院不予支持。 关于原告农行大渡口支行诉请的律师费1500元问题。依据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定，原告农行大渡口支行为实现债权而支出的律师费由被告周理国负担。综合考虑本案的难易程度、诉讼标的额、市场收费行情等情况，本院认为原告农行大渡口支行主张的律师费1500元并不明显高于市场平均水平，故本院对原告农行大渡口支行主张的律师费予以支持。 综上，被告周理国经本院公告传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一款、第一百三十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、周理国于本判决生效之日起十日内支付中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行截至2016年6月7日的透支本金29982.27元、利息10044.23元及自2015年1月3日起至2015年7月4日止期间的滞纳金1756.10元，共计41782.60元； 二、周理国于本判决生效之日起十日内支付中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行自2016年6月8日起至全部款项付清之日止的利息、复利（利息以尚欠透支本金29982.27元为基数，按日万分之五计算；复利以应还未还利息为基数，按日万分之五计算）； 三、周理国于本判决生效之日起十日内支付中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行自2015年7月5日起至2016年12月31日止期间的滞纳金（滞纳金按最低还款额的未偿还部分的5%计算）； 四、周理国于本判决生效之日起十日内支付中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行律师费1500元； 五、驳回中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费882元、公告费560元，合计1442元（原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行已预交），由被告周理国负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。 本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 长  首云翠 人民陪审员  代国强 人民陪审员  雷敬渝 二〇二〇年八月十九日 书 记 员  黄 俊