文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0116民初7299号原告：东风汽车财务有限公司，住所地湖北省武汉市武汉经济技术开发区东风大道**，统一社会信用代码91420000178766767H。法定代表人：乔阳，该公司董事长。诉讼委托代理人：唐彩云，女，该公司员工。被告：罗燕妮，女，1987年1月13日出生，汉族，住重庆市江**。被告：唐正庆，男，1986年10月15日出生，汉族，住重庆市江**。被告：重庆嘉峰中轮汽车销售有限公司，，住所地重庆市江津区双福新区津马大道**统一社会信用代码91500116552009863X。法定代表人：张劲游，该公司执行董事。被告：梁平县天瑞运输有限公司，住，住所地重庆市梁平区梁山镇大河坝街西口商住楼******一社会信用代码9150022869392378XH。法定代表人：唐正燕，该公司执行董事兼总经理。被告：唐正燕，女，1976年10月3日出生，汉族，住重庆市南岸区。原告东风汽车财务有限公司（以下简称东风公司）与被告罗燕妮、唐正庆、重庆嘉峰中轮汽车销售有限公司（以下简称嘉峰公司）、梁平县天瑞运输有限公司（以下简称天瑞公司）、唐正燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告东风公司的委托诉讼代理人唐彩云到庭参加诉讼，被告罗燕妮、唐正庆、嘉峰公司、天瑞公司、唐正燕经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告东风公司向本院提出诉讼请求：1．解除原、被告之间所签《汽车贷款合同》；2．被告罗燕妮一次性还清所有未结贷款本息共计552610.98元（其中截至起诉日已拖欠款项92101.83元，未到期贷款本息460509.15元），并自2020年5月22日起以552610.98元为基数按合同约定计算罚息直至原告回收所有贷款本息；3．被告唐正庆、嘉峰公司、天瑞公司、唐正燕对上述债务承担连带清偿责任；4．原告对抵押车辆行使抵押权，并就处置所得价款在前述第2项诉讼请求的债权额度范围内优先受偿；5．本案诉讼费用由被告承担。审理中，原告申请撤回第1项诉讼请求。事实和理由：原告与被告罗燕妮于2019年8月2日签订《汽车贷款合同》，约定被告罗燕妮向原告借款1050000元用于购买东风商用车10台，《汽车贷款合同》对贷款期限、利率、还款时间以及方式都进行了明确具体的约定，被告唐正庆、嘉峰公司、天瑞公司、唐正燕自愿为被告罗燕妮前述借款提供连带责任保证，同时为确保按时还款，被告罗燕妮以贷款所购车辆向原告进行抵押担保，并依法办理了车辆抵押登记。合同签订后，原告依合同约定及时发放了贷款，但被告罗燕妮却未能严格按照合同约定按时足额履行还款义务，其行为已构成违约，严重侵害原告合法权益，而被告唐正庆、嘉峰公司、天瑞公司、唐正燕作为连带责任保证人也未能按合同约定主动履行担保责任，因此原告诉至法院，望判如所请。被告罗燕妮、唐正庆、嘉峰公司、天瑞公司、唐正燕未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年8月2日，原告东风公司（贷款人）与被告罗燕妮（借款人）、唐正庆（保证人）、天瑞公司（保证人）签订《汽车贷款合同》，主要约定：“（表格略，主要内容为：1．车辆销售总价为1500000元，贷款金额为1050000元，贷款期数为12期，贷款月利率0.7975%，利息合计55221.96元，每月还款额为92101.83元，还款方式为等额本息，贷款车辆为10台，经销商系嘉峰公司）……第三条[放款授权]借款人授权贷款人于本合同生效并满足贷款人放款条件后，将本合同项下贷款以借款人购车款名义一次性支付至经销商在贷款人处所开立的一般账户或经销商指定的其他外部银行账户内，无需其另行授权和确认……第五条[还款日]借款人应自贷款人按本合同第三条约定向经销商完成放款的次月起按月偿还贷款……还款日均为当月10日……第九条[逾期罚息]借款人未按本合同约定及时、足额偿还贷款本息，且本合同连带责任保证人未按本合同约定及时履行担保责任，造成本合同项下贷款逾期的，则自当月11日起，贷款人有权对借款人已逾期款项（即借款人当期应还款金额减去借款人和保证人当期实际已还款金额）按日计收罚息，罚息利率标准为本合同约定利率的150%……第十五条[一次性提前还清全部贷款本息情形]有下列情形之一，贷款人有权要求借款人及保证人一次性提前还清本合同约定的所有未结款项：（1）借款人未按本合同约定及时足额还款……第十六条[贷款担保]保证人同意为本合同项下借款人的全部债务向贷款人提供连带责任保证，保证范围为借款人未结的贷款本金、利息（含罚息）、借款人违约的情况下贷款人实现债权的合理费用……保证期间为贷款期限届满之日起两年。保证人承诺在借款人未按本合同约定履行还款义务时其将按贷款人要求随时履行还款义务，同时放弃要求贷款人优先行使抵押权的抗辩权，即不论贷款人是否对物行使抵押权，保证人都将无条件随时履行还款责任……”。同日，被告唐正燕向原告出具《担保书》，载明：“东风汽车财务有限公司：本人自愿为罗燕妮向贵公司借款购买东风商用车提供不可撤销连带责任保证担保，并承诺如下：本人已详细阅读借款人与贵公司于2019年8月2日签订的……《汽车贷款合同》……当借款人未按合同约定偿还借款时，本人愿承担清偿责任。保证范围为借款人未偿还的贷款本金、利息、罚息及贵公司实现债权的全部费用；保证期间为前述《汽车贷款合同》约定的借款人还款期届满之日起两年。同时，本人承诺放弃对贵公司优先行使抵押权的抗辩权，即当贵公司相应债权同时有抵押担保时，无论贵公司是否行使了抵押权，本人应贵公司要求无条件随时履行还款责任。”同日，原告（抵押权人）与被告天瑞公司（抵押人）签订《机动车辆抵押合同》，约定：“本机动车抵押合同对应的主合同为贷款人东风汽车财务有限公司与借款人所签订的《汽车贷款合同》……鉴于：……2、抵押人自愿以其名下车辆为借款人履行前述《汽车贷款合同》进行抵押担保；据此，抵押人与抵押权人达成以下协议：1、抵押担保的范围包括但不限于《汽车贷款合同》中所约定的借款本金、利息（包括正常利息和逾期罚息）……（附件表格略）”。以上抵押车辆登记所有人均为被告天瑞公司，且均已办理原告为抵押权人的抵押登记。后原告（甲方）与被告罗燕妮（乙方）、梁平公司（保证人）、唐正燕（保证人）签订《合同变更补充协议》，对前述《汽车贷款合同》进行调整，约定：“1．甲方同意乙方申请延长乙方的还款计划2期，从本合同生效之当月起算，延长期内每期仅归还融资利息（融资利息=截至本协议签订之日前乙方剩余全部应还融资本金*主合同利率/360*当月天数），截至本协议签订之日乙方剩余应履行的还款计划顺延至2期延长期满后按照主合同相关条款继续履行。2.担保条款乙方、保证人等主合同相关方一致同意：（1）主合同项下为融资债权实现设立的抵质押担保，继续适用于本补充协议；（2）保证人继续为乙方调整后的还款责任提供连带责任担保……”。基于此，以上合同当事人及被告嘉峰公司（保证人）重新签订了贷款期数为14期的《汽车贷款合同》。2019年8月3日，原告根据《汽车贷款合同》约定，向被告嘉峰公司转账1050000元。嗣后，被告罗燕妮还本付息至2020年4月10日（已履行8期，其中，前6期每期金额为92101.83元，后2期金额分别为4429.52元、4286.63元），还本付息金额共计561327.13元，其中本金512491.60元，利息48835.53元。从2020年5月11日起逾期，尚欠借款本金537508.40元（1050000元-512491.60元），2020年4月11日至5月10日产生利息4286.63元。本院认为，本案原、被告签订的《汽车贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应严格按照合同约定履行相应义务。原告作为贷款人已按合同约定发放了贷款，被告罗燕妮作为借款人未严格按照合同约定还本付息的行为，有悖于诚实信用原则，应当承担相应的民事法律责任。《汽车贷款合同》约定：借款人未按合同约定及时足额还款，贷款人有权要求借款人及保证人一次性提前还清合同约定的所有未结款项，但对于尚未产生的利息，原告不能要求被告罗燕妮提前支付。根据前述查明事实，截至2020年4月10日，被告罗燕妮尚欠借款本金金额为537508.40元，现原告主张被告罗燕妮归还该尚欠借款本金，于法有据，本院予以支持。另原告主张被告罗燕妮支付2020年4月11日至2020年5月21日的利息5601.61元（4286.63元+3586.30元÷30天×11天），理由正当，本院亦予以支持。关于罚息，《汽车贷款合同》约定：借款人未按合同约定及时、足额偿还贷款本息，且连带责任保证人未按合同约定及时履行担保责任，造成贷款逾期的，自当月11日起，贷款人有权对借款人已逾期款项（即借款人当期应还款金额减去借款人和保证人当期实际已还款金额）按日计收罚息，罚息利率标准为合同约定利率的150%。故原告有权自2020年5月11日起，对已逾期款项按合同约定利率的150%，即月利率1.19625%（0.7975%×150%）计收罚息。结合原告诉请，被告罗燕妮应支付原告罚息：以543110.01元（537508.40元+5601.61元）为基数，按月利率1.19625%，自2020年5月22日起计算至借款清偿之日止。被告唐正庆、嘉峰公司、天瑞公司、唐正燕自愿为本案借款提供连带责任保证，原告向保证人主张权利亦在双方约定的保证期间内，故以上四被告应当对被告罗燕妮上述债务承担连带清偿责任。另原告与抵押人签订的《机动车辆抵押合同》依法成立并生效，原告对案涉抵押车辆的抵押权自该抵押合同生效时设立，原告有权在债务人应清偿债务范围内对前述抵押物享有优先受偿权。五被告未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见，视为放弃抗辩权利。综上，原告的部分诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告罗燕妮于本判决生效之日起十日内返还原告东风汽车财务有限公司借款537508.40元，并支付截至2020年5月21日的利息5601.61元，合计543110.01元；二、被告罗燕妮于本判决生效之日起十日内支付原告东风汽车财务有限公司罚息（以543110.01元为基数，按月利率1.19625%，自2020年5月22日起计算至借款清偿之日止）；三、被告唐正庆、重庆嘉峰中轮汽车销售有限公司、梁平县天瑞运输有限公司、唐正燕对前述第一、二项债务承担连带清偿责任，上述四被告承担保证责任后，有权向被告罗燕妮追偿；四、原告东风汽车财务有限公司有权在前述第一、二项债权范围内就抵押车辆折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；五、驳回原告东风汽车财务有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14250元，减半收取计7125元，由被告罗燕妮、唐正庆、重庆嘉峰中轮汽车销售有限公司、梁平县天瑞运输有限公司、唐正燕负担。该款原告东风汽车财务有限公司已预交，经其同意，由被告罗燕妮、唐正庆、重庆嘉峰中轮汽车销售有限公司、梁平县天瑞运输有限公司、唐正燕随本案判决义务标的款一并向其支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员 冯 俊二〇二〇年八月二十四日书记员 刘孔谦