调兵山市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽1281民初1967号 原告：某银行股份有限公司某市支行。 负责人：赵某，系该行行长。 委托诉讼代理人：车某某，男，汉族，系该公司员工。 被告：王某，女，汉族，系某公司退休工人。 被告：辽宁某有限公司。 法定代表人：张某某。 原告某银行股份有限公司某市支行诉被告王某、辽宁某有限公司借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年10月16日公开开庭进行了审理。原告某银行股份有限公司某市支行（以下简称“某支行”）、被告王某到庭参加诉讼，被告辽宁某有限公司（以下简称“某置业”）经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告某银行股份有限公司某市支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还贷款本金270279.37元及相应利息（立案时暂无法确定利息具体额度）。2、判令原告对抵押房产位于某市某小区C7(楼号）3-402(房号）享有优先受偿权。3、诉讼费由被告承担。 事实和理由：2020年10月19日开始，被告以自有某市某小区C7(楼号）3-402(房号）做抵押，向我行借贷款28万元，被告曾部分还款（末次还款日期为2020年2月27日），但现已不按合同约定还款，截至2020年7月30日贷款凭证余额为90313.32元。执行基础利率（个人购房担保借款合同第二十六条），逾期违约利率为在执行利率基础上上浮50%(个人购房担保借款合同第十一条11.1)，罚息利率为在执行利率基础上上浮100%(个人购房担保借款合同第十一条11.2);被告于2019年4月24日向我行借该笔房贷关联贷款1笔，金额18万，到期日2020年4月23日。截至2020年7月30日贷款凭证余额179966.05元，被告严重违约。被告违约后，我行客户经理多次向借款人催收贷款，借款人均以各种理由拒不偿还贷款本息，造成本息拖欠至今。为了维护我行的合法利益，特提起诉讼，请依法判决。 被告王某辩称，由于本人的房子没有房屋产权证，房子卖不出去，没有还款能力。 被告某置业未到庭、未答辩。 原告为支持自己的主张向本院提交如下证据，被告王某对原告的证据进行了质证，本院对其提交的证据进行了认证 1、借款合同复印件两份、贷款发放通知单复印件一份，办理了预抵押登记审批表复印件一份（均与原件核对一致，原件退回）、某银行本金余额表打印件一份，证明王某向我行共计贷款46万元，已偿还189720.63元，尚欠本金270279.37元。被告王某质证无异议。 2、被告身份证复印件一份，证明被告身份的事实。被告王某质证无异议。 本院认为，原告提交的以上证据具有真实性，合法性，与本案具有关联性，能够作为本院认定案件事实的依据，本院予以确认。 被告王某在本次诉讼中未提供证据。 被告某置业未到庭、未举证、未质证。 依据上述有效证据及当事人当庭陈述，本院认定如下事实： 2012年10月15日，原告农行某支行与二被告签订了《个人购房担保借款合同》(合同编号：21020120120036019),合同约定：被告王某从原告某支行借款28万元，贷款用途为购买房产，借款期限为120个月，即至2022年10月14日，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。还款方式为等额本息还款法。还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定。借款担保采用阶段性保证＋抵押的形式，阶段性保证人为辽宁某有限公司，抵押物为某市某小区C7号楼3单元402室房屋。保证人的保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。阶段性保证人自借款发放之日起，至“借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续”完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调，且贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭到损失时要求借款人全额赔偿。 2012年10月19日，原告为被告王某发放了28万元贷款，并将28万元直接转入被告某置业账户内。2012年10月17日，原告与被告王某办理了坐落于某市某小区C7栋3单元402室房屋的预抵押登记，预抵押登记的编号为某市房购房预抵押字第××号。截至逾期之日2020年2月27日被告王某尚欠原告借款本金90313.32元。 2019年4月24日，原告某支行与被告王某签订了《个人自助小额借款合同》,合同约定：被告王某从原告某支行借款18万元，贷款用途为综合消费，借款期限为12个月，即至2020年4月23日，借款利率为浮动利率，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%确定或以借款发放前一工作日的1年期LPR确定。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同规定的借款执行利率基础上上浮百分之50计收罚息，直至本息清偿为止。截止逾期之日2020年4月23日被告王某尚欠原告借款本金179966.05元。 本院认为，原告某支行与二被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律规定，为有效合同。原告按照合同约定向被告王某发放了28万元的贷款，履行了合同义务，被告王某未按照合同约定按期偿还贷款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，故本院对原告要求被告王某偿还贷款本金90313.32元及逾期利息的诉讼请求予以支持。 原告某支行与被告王某签订的《个人自助小额借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律规定，为有效合同。原告按照合同约定向被告王某发放了18万元的贷款，履行了合同义务，被告王某未按照合同约定按期偿还贷款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，故本院对原告要求被告王某偿还贷款本金179966.05元及逾期利息的诉讼请求予以支持。 因原告主张的借款总额依据两笔性质不同、日期不同、利率不同的借款合同，故本院未按照原告诉称的借款总额270279.37元予以维护，而是分别就两个借款合同对两笔借款分别予以支持。因后一笔金额为18万元的借款为被告王某与原告两方签订的借款合同，与被告南峰置业无关，故被告某置业对该笔借款不承担保证责任。 关于原告要求对被告王某抵押物享有优先受偿权的问题，我国法律除要求设立抵押权要订立书面合同外，还要求对不动产财产办理抵押登记，不经抵押登记，抵押权不发生法律效力。本案中，原告与被告王某只办理了预抵押登记，未正式办理抵押登记，因此原告的抵押权尚未设立，故原告主张对该抵押物享有优先受偿权，本院不予支持。 关于原告要求被告某置业公司承担连带责任的问题，因第一笔28万元贷款原告与被告某置业公司约定的保证方式为连带保证，且按照被告某置业公司与原告签订的合同中约定保证期间为借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，被告某置业公司的保证期间未过，借款人提供的抵押物的抵押权尚未设立，故本院对原告要求被告某置业公司对王某90313.32元及逾期利息的债务承担连带责任予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王某于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告某银行股份有限公司某市支行截止至2020年2月27日的全部未还贷款本金90313.32元及逾期利息（逾期利息从2020年2月28日起，以本金90313.32元为基数按中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮50%计息向原告给付利息至本金全部偿还之日止）； 二、被告辽宁某有限公司对被告王某的上述债务承担连带责任； 三、被告王某于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告某银行股份有限公司某市支行截止至2020年4月23日的全部未还贷款本金179966.05元及逾期利息（逾期利息从2020年4月24日起，以本金179966.05元为基数按中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮50%计息向原告给付利息至本金全部偿还之日止）； 四、驳回原告某银行股份有限公司某市支行其他的诉讼请求。 案件受理费5354元（原告已预交），由被告王某、辽宁某有限公司负担1455元，由被告王某负担3899元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省铁岭市中级人民法院。 审判员  邓辉 二〇二〇年八月二十一日 法官助理穆琳琳 书记员王阳阳