浙江省安吉县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0523民初5239号 原告：高吉娣，女，1969年3月23日出生，汉族，住安吉县。 委托诉讼代理人：邰万**，浙江振源律师事务所律师。 被告：周青瑜，男，1976年4月12日出生，汉族，住安吉县。 委托诉讼代理人：郑芬，安徽皖宁律师事务所律师。 原告高吉娣与被告周青瑜民间借贷纠纷一案，周青瑜不服本院（2018）浙0523民初1663号民事一审判决，向湖州市中级人民法院提起上诉。湖州市中级人民法院审理后以原审程序违法为由作出（2019）浙05民终1507号民事裁定，撤销一审判决、发回重审。本院于2019年12月11日重新立案后，依法适用普通程序另行组成合议庭公开开庭进行了审理。高吉娣及其委托诉讼代理人邰万**、周青瑜及其委托诉讼代理人郑芬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 高吉娣向本院提出诉讼请求：1.周青瑜归还高吉娣借款本金100万元及利息（以100万元为基数自2018年10月19日起按月利率1.5%计算至2019年1月11日止，此后按月利率2%计算至款清日止）；2.周青瑜赔偿高吉娣诉讼代理费支出损失3.5万元、财产保全费用支出损失5000元以及提供担保的保险费支出损失3220元；3.判决高吉娣对周青瑜单独所有的位于安吉县××街道××路××号（某某山庄）6幢403室房产享有优先受偿权，若周青瑜未履行还款义务，高吉娣有权在借款本金100万元、利息、逾期利息和实现债权的费用（包括催讨差旅费、评估费、执行费等其他合理费用）的抵押担保范围内就该抵押房产进行协议折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。4.本案诉讼费由周青瑜承担。事实与理由：2018年1月10日，周青瑜因做工程急需资金向高吉娣借款100万元，并出具借条一份。2018年1月12日，高吉娣与周青瑜签订抵押借款合同，周青瑜将其名下位于安吉县××街道××路××号（某某山庄）6幢403室的房屋抵押给高吉娣，并约定从2018年1月12日至2019年1月11日的借款利息为月利率1.5%，每月一付；如逾期的，逾期期间按月利率2%支付逾期利息。后周青瑜陆续支付利息13.5万元，现高吉娣催讨剩余本息未果，故而提起诉讼。 周青瑜辩称，实际借款金额应按96.5万元计算。周青瑜因需要资金周转，在未收到出借款项的情况下，于2018年1月10日向高吉娣出具了借条。2018年1月12日双方办理了抵押借款合同公证及抵押物登记。高吉娣于2018年1月13日、1月14日、1月15日、1月19日、1月23日分别汇付周青瑜5万元、5万元、30万元、30万元、30万元合计100万元。至2018年1月15日周青瑜已收到借款总额40万元，但高吉娣利用其出借人优势地位，要求周青瑜向其返款1.5万元作为预先支付的首月利息及指示周青瑜向介绍人黄某毅转款2万元作为介绍费用（因为还有60万元出借款没有打给我，我只得先把款转了。黄某毅一方面是介绍人，事后还帮助高吉娣向我催债），之后高吉娣才将剩余60万元汇付周青瑜，该3.5万元应在出借本金中扣除，由此周青瑜实际拿到的借款只有96.5万元。其余已付利息12万元，应重新核算，超出部分应扣除本金。实际上，大概借了半年左右，我就想把钱还掉了，我问高吉娣你如果不着急的话，我就派别的用处了，高吉娣当时说好的，但到期后她就起诉了。高吉娣的行为符合浙江省司法机关关于套路贷的定性，应当移送公安机关处理。公安扫黑办打电话给我的，具体是谁忘记了，对方说不给立案，我也反映到了浙江省监察委。安吉县公安局、安吉县检察院说会寄材料给我，但我一直没有收到。关于诉讼代理费，原审开庭时高吉娣没有当庭增加诉讼请求，庭后才提出增加诉讼请求，我也没有看到诉讼代理合同及代理费发票，之后法院没再安排开庭即予直接判决。湖州中院二审裁定已认定高吉娣的代理人在原审中的代理是不合法的，所以其相应诉请周青瑜不予认可。关于抵押权，退一步说，即使抵押合同有效，周青瑜作为抵押人也只应在抵押合同范围内即100万元限额内承担担保责任。 高吉娣反驳称，借款之前的一个礼拜，我当时在一个商场里面上班，我一个同事介绍我认识了黄某毅，之后黄某毅打电话约我过去说周青瑜要借款100万元。关于找黄某毅帮助催款，是后来我向周青瑜催要利息他不给，我们在电话里吵起来了，我就跑到云鸿大厦大厅里面找到介绍人黄某毅，向他说明了情况，他就用我的手机与周青瑜通过微信语音聊天。至于周青瑜给介绍人黄某毅2万元的事我直到原审开庭才知道，更不可能指使周青瑜向黄某毅打款。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。高吉娣举借条、银行转账凭证、抵押借款合同、安吉县公证处法律意见书、房屋产权证复印件、不动产抵押权证明书、代理费发票、财产保全保险费发票、财产保全申请费发票，以证明其主张的事实。周青瑜质证表示，对证据的真实性无异议，其余质证意见同于前述答辩意见。周青瑜举微信转账记录，以证明周青瑜于2018年1月15日向介绍人胖子孔（即黄某毅）转款2万元，2018年1月16日向高吉娣转款1.5万元。举微信聊天记录，以证明黄某毅于2018年10月25日为高吉娣向周青瑜催债。举光盘，以证明黄某毅于2019年4月27日用高吉娣的手机向周青瑜催债。高吉娣质证表示，1.5万元我是收到的，包含在周青瑜已付13.5万元范围内。当时是说好先支付利息再交付借款。另2万元我不知情。至于我找黄某毅帮助催款及向法院起诉，是因为周青瑜违约，才采取的合法正当途径，催款聊天中也无威胁内容。周青瑜反驳称，黄某毅收到钱后肯定会为高吉娣催要债务。庭审中，双方对周青瑜所付12万元的支付日及具体数额核对一致。本院认定事实如下: 2018年1月10日，经黄某毅介绍，周青瑜向高吉娣出具借款金额100万元的借条。1月12日，双方签订抵押借款合同约定，周青瑜向高吉娣借款100万元；借期为1年（即自2018年1月12日至2019年1月11日止）；月息1.5%（每月一付），如逾期归还逾期利息按月息2%计算；如不能按期归还借款本金及支付利息的，高吉娣实现债权的费用由周青瑜承担；周青瑜将其单独所有的位于安吉县××街道××路××号（某某山庄）6幢403室抵押给高吉娣作为前述债务担保（抵押担保的范围包括本金、利息、逾期利息和实现债权的费用）。2018年1月12日，双方至不动产登记机构办理了相应的抵押权登记。 此后，高吉娣分别于2018年1月13日、14日、15日、19日、23日分别向周青瑜转账5万元、5万元、30万元、30万元、30万元，合计100万元。周青瑜分别于2018年1月16日、3月7日、4月7日、6月2日、7月30日、8月31日、10月15日、11月17日、11月29日、2019年2月2日向高吉娣支付1.5万元、1.5万元、1.5万元、1.5万元、1.5万元、1万元、1万元、1.5万元、0.5万元、2万元，合计13.5万元。期间，高吉娣曾委托黄某毅向周青瑜催讨利息，黄某毅于2018年10月25日向周青瑜发微信称“周总，月底之前你要把高老板的利息付掉了，否则她1号就去走法律程序了”。2019年4月27日，黄某毅持高吉娣手机就催款事宜与周青瑜进行了微信语音聊天。2019年4月29日，高吉娣向本院起诉。 另，周青瑜于2018年1月15日微信支付备注名为“胖子孔”（即黄某毅）2万元。周青瑜主张该2万元系高吉娣指示其支付，对此高吉娣不予承认，周青瑜也未举证证明其该项主张，从事后黄某毅帮助高吉娣向周青瑜催款的行为不能直接反推其该项主张，故本院对其该项主张不予认定。 又，高吉娣在原审期间委托安吉县灵峰法律服务所法律工作者徐礼华诉讼代理，支出诉讼代理费3.5万元。 本院认为，①周青瑜向黄某毅支付的2万元应否视作向高吉娣支付及纳入审查是否突破或变相突破法定利率红线。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》第三条规定，依法严守法定利率红线。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》依法确立了法定利率的司法红线，应当从严把握。人民法院在民间借贷纠纷案件审理过程中，对于各种以“利息”“违约金”“服务费”“中介费”“保证金”“延期费”等突破或变相突破法定利率红线的，应当依法不予支持。对于“出借人主张系以现金方式支付大额贷款本金”“借款人抗辩所谓现金支付本金系出借人预先扣除的高额利息”的，要加强对出借人主张的现金支付款项来源、交付情况等证据的审查，依法认定借贷本金数额和高额利息扣收事实。发现交易平台、交易对手、交易模式等以“创新”为名行高利贷之实的，应当及时采取发送司法建议函等有效方式，坚决予以遏制。 依照前述规定，本案中，如果周青瑜向黄某毅支付的2万元，系基于周青瑜与高吉娣的约定支付，或系周青瑜主张的基于高吉娣的指示支付，则应将该2万元视作向高吉娣支付及纳入审查是否突破或变相突破法定利率红线，但周青瑜缺乏证据证明相应付款系基于周青瑜与高吉娣的约定支付，或系高吉娣指示周青瑜支付，故本院不将该2万元视作向高吉娣支付及纳入审查是否突破或变相突破法定利率红线。 ②关于借款本金及利息如何计算。 基于双方均系陆续支付而非单笔支付，故应按实分段计算为宜。即自2018年1月13日起按实际借款金额（2018年1月16日返付1.5万元作为提前归还借款本金予以扣除）及月利率1.5%分段计算利息至2019年1月23日，2019年1月23日起按月利率2%计算，至2019年2月2日周青瑜结欠本金98.5万元、利息68551.5元（已扣除已付利息12万元），此后利息继续按月利率2%计算。 ③关于诉讼代理费支出等损失应否赔偿。 诉讼代理费3.5万元。周青瑜不服原一审判决上诉后，二审裁定认为徐礼华曾任安吉县人民法院法官，其代理该案违反《中华人民共和国法官法》第三十六条第二款关于法官离任后不得担任原任职法院办理案件的诉讼代理人的规定，从而将本案发回重审。由此，高吉娣的该笔诉讼代理费支出3.5万元不能纳入实现债权费用的合理支出范围，不能要求周青瑜赔偿。 财产保全申请费5000元。该笔费用系诉讼费范围，应依据国家关于诉讼费用负担的规定处理。 高吉娣申请财产保全从而提供担保的保险费支出损失3220元。该笔费用不是必须的支出（当事人也可以提供自有财产作担保），不能纳入实现债权费用的合理支出范围，不能要求周青瑜赔偿。 ④关于抵押权对应债务范围如何界定。 《中华人民共和国物权法》第一百七十三条规定，担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 据此，本案所涉的结欠借款本金、借期内利息、逾期利息等均在抵押权对应债权范围内。现周青瑜逾期归还借款本金及支付利息，高吉娣有权行使抵押权。 ⑤关于是否构成套路贷及涉嫌刑事犯罪应否移送公安机关处理。 最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》规定，1．“套路贷”，是对以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。2．“套路贷”与平等主体之间基于意思自治而形成的民事借贷关系存在本质区别，民间借贷的出借人是为了到期按照协议约定的内容收回本金并获取利息，不具有非法占有他人财物的目的，也不会在签订、履行借贷协议过程中实施虚增借贷金额、制造虚假给付痕迹、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等行为。司法实践中，应当注意非法讨债引发的案件与“套路贷”案件的区别，犯罪嫌疑人、被告人不具有非法占有目的，也未使用“套路”与借款人形成虚假债权债务，不应视为“套路贷”。因使用暴力、威胁以及其他手段强行索债构成犯罪的，应当根据具体案件事实定罪处罚。 对照上述内容，在案查明的高吉娣的出借款行为及催讨行为，尚难认定涉嫌套路贷刑事犯罪，因此，周青瑜以高吉娣构成套路贷刑事犯罪为由要求本院将本案移送公安机关处理的意见，本院不予采纳。 综上所述，经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零八条、第二百一十条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条规定，判决如下： 一、周青瑜偿还高吉娣借款98.5万元及至2019年2月2日的利息68551.5元，2019年2月2日起以借款本金98.5万元为基数按月利率2%计算利息至款清日止，限于本判决生效之日起十日内付清。 二、如周青瑜未按本判决第一项履行的，高吉娣有权就周青瑜提供的抵押物即安吉县××街道××路××号（某某山庄）6幢403室房屋优先受偿。 三、驳回高吉娣的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14740元、财产保全申请费5000元，合计诉讼费19740元，由高吉娣负担4740元，周青瑜负担15000元，限于本判决生效日起十日内交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省湖州市中级人民法院。 审 判 长  余文尧 审 判 员  胡忠诚 人民陪审员  张 伟 二〇二〇年八月二十八日 书 记 员  阚晓景