重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0108民初15807号原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司，住所地重庆市渝中区八一路**B塔B-11-5（E）、B-11-6（F）、B-11-7（G），统一社会信用代码91500000778456850K。法定代表人：陈勇，该公司经理。委托诉讼代理人：刘某某，重庆歌乐（涪陵）律师事务所律师。被告：代春祥，男，汉族，1981年3月26日出生，住重庆市南岸区。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司（以下简称大地保险）诉被告代春祥合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告大地保险的委托诉讼代理人刘某某到庭参加了诉讼，被告代春祥经本院依法送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。现已审理终结。原告大地保险向本院提出诉讼请求：1.判令被告给付原告理赔款136209.74元、逾期未付保费8843.77元，合计145053.51元；2.判令被告向原告支付违约金（以145053.51元为基数，从2020年1月31日起按年利率24%计算至付清之日止，暂计8391.35元）；3.判令被告支付原告因实现债权而产生的律师费500元；4.本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2018年9月10日，被告作为借款人与贷款人中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）签订《个人贷款合同》，贷款金额为200000元，贷款期限为36个月，自2018年9月10日至2021年9月10日。合同还约定了贷款利率、罚息利率、贷款偿还以及提前还款等条款。2018年9月10日，被告向原告投保了一份以光大银行重庆分行为被保险人的《中国大地个人贷款保证保险保险单》，保单号为PBLG20183117142600xxxx，保额为237800元，每月保费为2400元（按月支付，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止）。另该保险载明：1.投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；2.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始计算超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金；3.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保单、被保险人规定的相应费用、利息、本金顺序进行；4.保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。保单签订后，光大银行重庆分行向被告履行了出借义务。后因被告未按约还款，光大银行重庆分行要求原告理赔，原告于2020年1月31日向其支付了理赔款136209.74元。光大银行重庆分行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，将相关权利转给了原告。经原告催收，被告仍未还款。综上所述，原告代偿了被告所欠的银行相关款项后，被告未按约偿还代偿款，原告有权要求被告支付相关理赔款、未付保费、违约金及实现上述债权而产生的费用。原告为维护自身合法权益，特诉至本院，望判如所请。被告代春祥未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2018年9月10日，被告代春祥（作为借款人）与光大银行重庆分行（作为贷款人）签订《个人贷款合同（无担保条款）》并签署贷款借据，约定：光大银行重庆分行向被告代春祥发放个人小额信用贷款200000元，贷款期限为36个月，自2018年9月10日至2021年9月10日，贷款用途为生产生活所需，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮60%执行，首期执行贷款年利率7.6%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还。2018年9月10日，被告代春祥（作为投保人）就前述贷款以光大银行重庆分行作为被保险人向原告大地保险（作为保险人）投保了《中国大地个人贷款保证保险保险单》，保单号为PBLG20183117142600xxxx，约定：保险金额为237800元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止，每月保费率1.2%，每月保险费金额2400元，保费缴纳方式为每月按时缴纳。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始计算超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费，即未付保费＝已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期／30。光大银行重庆分行于2018年9月10日向被告代春祥发放贷款200000元，被告未能按期偿还贷款本息，达到约定的理赔条件，原告大地保险依据保险合同约定向光大银行重庆分行理赔。2020年3月9日，光大银行重庆分行向原告大地保险出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认原告大地保险保单号为PBLG20183117142600xxxx保险单项下的代偿款136209.74元于2020年1月31日收到。光大银行重庆分行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对被告代春祥追偿的全部权益转让给原告大地保险。截至2020年1月31日，被告代春祥尚欠原告大地保险保险费8843.77元。另查明，原告大地保险与重庆歌乐（涪陵）律师事务所签订《法务催收委托代理合同》，约定原告大地保险委托该所代为处理信用保证保险逾期账户应收账款相关事务，成功立案并经法院判决的，凭法院的判决书或调解书按每件500元支付诉讼服务费。该费用尚未实际支付。上述事实，有原告举示的《个人贷款合同》、《借据》、《贷款还款计划》、《中国大地个人贷款保证保险保险单》、《权益转让书》、《还款明细》、《法务催收委托代理合同》、《理赔款、逾期未付保费明细》一份及庭审中当事人的陈述为证，足以认定。本院认为，被告与光大银行重庆分行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》，被告与原告签订的《中国大地个人贷款保证保险保险单》均系各方真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，原、被告双方应当按照约定全面履行权利义务。因被告未能按时偿还贷款本息，原告按照保险合同约定向光大银行重庆分行支付了理赔款136209.74元，原告理赔后有权要求被告归还理赔款项和未付保费，并收取违约金。关于违约金，保证合同中约定的违约金以尚欠全部款项（理赔款项+未付保费）为基础，从理赔当日起算，按照每日千分之一计算，原告理赔日为2020年1月31日，理赔金额为136209.74元，未付保费为8843.77元，共计145053.51元。另原告主动降低违约金标准为按照年利率24%计算，系其对自身权利的处分，符合法律的规定，故原告请求以145053.51元为基数，从2020年1月31日起按年利率24%计算至付清之日止的违约金，本院予以支持。原告主张的律师费未实际产生，本院不予支持。被告代春祥经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为自行放弃举证、质证及抗辩之权利，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告代春祥在本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司支付理赔款136209.74元、逾期未付保费8843.77元，合计145053.51元；二、被告代春祥在本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司支付违约金（以145053.51元为基数，从2020年1月31日起按年利率24%计算至付清之日止）；三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3378元，减半收取1689元，由被告代春祥负担（此款原告已先行垫付，被告在履行本判决时迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员  彭 峰法官助理  王金杰二〇二〇年八月十八日书 记 员  袁秋香