四川省安岳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川2021民初1427号 原告:四川安岳农村商业银行股份有限公司坪河支行（原四川省安岳县农村信用合作联社坪河分社）,住所地:四川省安岳县坪河乡盐房街**。统一社会信用代码91512021731637857W。 负责人:李勉,支行行长。 被告:兰立奎,男,1984年6月11日出生,汉族,农民,住四川省安岳县。 委托诉讼代理人:蔡文艳（系被告兰立奎之妻）,女,1985年7月28日出生,汉族,农民,住四川省安岳县。 被告:蔡文艳,女,1985年7月28日出生,汉族,农民,住四川省安岳县。 被告:马文凯,男,1965年1月31日出生,汉族,居民,住四川省都江堰市。 1X。 被告:鞠能英,女,1966年3月2日出生,汉族,居民,住四川省都江堰市。 X。 被告马文凯、鞠能英的委托诉讼代理人:王佩,四川重德律师事务所律师。 被告:李继平,男,1970年8月20日出生,汉族,农民,住四川省南部县。 5。 委托诉讼代理人:范其安,四川英特信律师事务所律师。 原告四川安岳农村商业银行股份有限公司坪河支行与被告兰立奎、蔡文艳、马文凯金融借款合同纠纷一案,本院于2020年4月22日立案后,为便于查清案件事实,明确权利义务关系,根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十二条的规定,本院依法通知鞠能英、李继平作为本案被告参加诉讼。本院于2020年7月28日,适用简易程序,公开开庭对本案进行了审理。原告四川安岳农村商业银行股份有限公司坪河支行负责人李勉、被告兰立奎的委托诉讼代理人及被告蔡文艳、被告马文凯与被告鞠能英的委托诉讼代理人王佩、被告李继平的委托诉讼代理人范其安到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 四川安岳农村商业银行股份有限公司坪河支行向本院提出诉讼请求:1.调解或判决由被告立即归还借款2000000元及资金利息;2.判决原告对借款抵押品享有优先受偿权;3.由被告承担本案的诉讼费用及实现债权的费用。事实和理由:被告兰立奎于2017年3月10日以房屋室内装修经营为由,向原告申请借款200万元,被告马文凯、鞠能英自愿以其位于都江堰市的房产为该借款设置抵押担保,约定月利率6.729175‰,到期日期为2019年3月9日,逾期未归还按合同约定基础加收50%违约金。借款到期后,经原告多次催收,被告兰立奎、蔡文艳均以无法偿还为由拒还本金和利息,截止2020年3月20日尚欠借款本金2000000元及利息378852.03元未予支付,被告马文凯、鞠能英未履行其抵押担保责任。为此,原告特诉至人民法院,请求依法保护其合法权益。 兰立奎、蔡文艳辩称,被告兰立奎、蔡文艳系夫妻关系。办理该笔借款时,被告兰立奎、蔡文艳夫妇,被告马文凯、鞠能英夫妇和被告李继平均到场签字,被告兰立奎、蔡文艳夫妇是顶名的借款人,而实际用款人是被告李继平,被告马文凯、鞠能英夫妻自愿以其夫妻财产为该借款提供抵押担保。借款手续办理后,银行将借款200万元直接转账到了被告兰立奎名字开户的银行卡上,该银行卡和密码当时就交给了被告李继平,被告兰立奎、蔡文艳并未经手借款款项,该借款的实际用款人为被告李继平。故,被告兰立奎、蔡文艳不是实际用款人,没有还款义务,且其经济状况也无还款能力,应由实际用款人和抵押担保人履行还款义务,请求人民法院要求被告李继平立即清偿借款或者拍卖马文凯夫妇用以抵押担保的财产予以清偿。 被告马文凯、鞠能英辩称,在确定原告方提供的证实被告马文凯、鞠能英夫妻以其位于四川省都江堰市的房产（建筑面积474.44平方米）为被告兰立奎、蔡文艳借款200万元设置抵押担保的不动产登记证的真实性后,被告马文凯、鞠能英对该事实予以认可。被告马文凯、鞠能英不是本案借款的共同借款人,不应承担还款责任,仅应承担在抵押担保范围内的责任。在原告提供的声明书中发现,本案争议借款尚有不动产登记证号为:川【2017】安岳县不动产权第××号房产为该借款设置了抵押担保,该房产与被告马文凯、鞠能英在保证合同中为该借款设置抵押担保的不动产权证号不符,应是原告方漏列了抵押担保财产,属于原告方在办理抵押担保过程中的重大失误,其后果加重了被告马文凯、鞠能英的抵押担保责任,应当减轻甚至免除被告马文凯、鞠能英的抵押担保责任。 被告李继平辩称,被告李继平非本案借款的共同借款人,对原告起诉另外四名被告借款、抵押担保的事实不清楚,故不发表意见;被告李继平并未向原告借款,也未对借款设置抵押,与原告不存在借款合同关系。在诉讼过程中,本案原告并未起诉或申请追加李继平为共同诉讼当事人,视为原告放弃了对被告李继平的责任追究,故李继平没有还款义务。而被告马文凯申请追加李继平为本案被告的行为,不符合法律规定,故李继平不属于必要共同诉讼当事人,非本案适格被告;本案主债务人兰立奎办理借款后将银行卡和密码交予李继平,系另外一个法律关系,应另案处理,与本案借款没有关系;就本案纠纷来看,李继平的责任仅限于一般保证,原告不起诉李继平亦不影响债务人履行债务,即使原告要向李继平主张权利,李继平亦只能在人民法院判决主债务人履行还款义务、抵押担保人处置完抵押财产后仍有不足的情况下,才能履行其保证义务。 本院经审理认定事实如下:被告兰立奎、蔡文艳系夫妻关系,被告马文凯、鞠能英系夫妻关系。被告兰立奎、蔡文艳于2017年3月10日以房屋室内装修经营为由,向原告申请借款200万元,被告马文凯、鞠能英自愿以其位于都江堰市的夫妻共同财产房产（房屋产权证号:都房权证监证字第××号,国有土地使用权证为:都国用2016第××号,不动产登记证为:川20**都江堰市不动产证明第0002664号,建筑面积474.44平方米）为该借款设置抵押担保,约定月利率6.729175‰,到期日期为2019年3月9日,逾期未归还按合同约定基础加收50%违约金,还款方式为:按计划还本,按月结息法。原告四川安岳农村商业银行股份有限公司坪河支行与被告兰立奎、蔡文艳、马文凯、鞠能英分别签订个人最高额抵押合同、保证合同、借款合同后,于2019年3月11日向被告兰立奎发放了借款2000000元。借款逾期后,经原告四川安岳农村商业银行股份有限公司坪河支行催收,被告兰立奎、蔡文艳未清偿借款本息,被告马文凯、鞠能英亦未履行其抵押担保义务。截止2020年3月20日,此借款本金2000000元、利息378852.03元未得到清偿。被告李继平于2019年5月29日自愿为被告兰立奎此借款提供担保保证,未约定保证期限,原告四川安岳农村商业银行股份有限公司坪河支行亦未向被告李继平主张权利。现原告以被告兰立奎、蔡文艳、马文凯、鞠能英已违约为由诉至本院,致引起本次纠纷。 上述事实,有原告的营业执照、金融许可证、负责人身份证明的复印件;被告兰立奎、蔡文艳、马文凯、鞠能英、李继平的身份证,被告兰立奎、蔡文艳、马文凯、鞠能英的常住人口登记卡,被告兰立奎、蔡文艳和被告马文凯、鞠能英的结婚证的复印件;自然人借款申请书、个人借款申请书、声明书、抵押担保人承诺书共同债务确认书、送达地址确认书、借款人担保人身份及印鉴专用卡、个人借款合同（主、副合同各一份）、最高额抵押合同（附房屋产权证一份、国有土地使用证一份、不动产登记证明一份）、保证合同、借款借据、逾期贷款催收通知书、还款计划书的复印件及到庭各当事人的一致陈述予以证实。 上列证据其来源合法、内容客观真实,且与本案事实相关联,本院依法予以采信。 本院认为,借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同,在借贷活动中,债权人需要以担保方式保证其债权实现的,可以依照《中华人民共和国担保法》的相关规定设定担保,担保的方式为保证、抵押、质押等。被告兰立奎、蔡文艳向原告四川安岳农村商业银行股份有限公司坪河支行借款,被告马文凯、鞠能英自愿以其夫妻共同所有的房产为该借款设置抵押担保,被告李继平自愿为该借款提供担保保证,原、被告各方所签订之最高额抵押合同、保证合同、个人借款合同、还款计划担保均属有效,其间的抵押、借款、担保法律关系成立。在诉讼过程中,被告马文凯、鞠能英以马文凯声明书中尚有不动产权证号为:川【2017】安岳县不动产权第××号房产为该借款设置了抵押担保,与被告马文凯、鞠能英在最高额抵押合同中列明的抵押品不动产权证号（都房权证监证字第××号）不符,其合理怀疑债权人漏列了抵押物品,据此质疑原告方在签订抵押合同时具有重大过错,加重了被告马文凯、鞠能英的担保责任,故而要求减轻或者免除被告马文凯、鞠能英的抵押担保责任。经查明,被告马文凯、鞠能英存疑的:川【2017】安岳县不动产权第××号不动产登记证明所登记的房屋处所、面积、配套登记的土地使用证信息,与原、被告签订的《最高额抵押合同》所登记的抵押房屋处所、面积及国有土地使用证信息均一致,与被告马文凯、鞠能英为该借款设置抵押担保的:都房权证监证字第××号不动产登记证明所登记的房屋处所亦一致,造成声明书中列明的不动产登记证与被告马文凯、鞠能英实际设置抵押担保的不动产登记证明证号不一致的原因在于原告方经办人员的工作失误,被告马文凯、鞠能英为本次借款设置抵押担保的不动产登记证明:都房权证监证字第××号真实有效。本院根据查明的事实结合采信的证据确认:被告马文凯、鞠能英为本次借款抵押担保的事实成立,原告四川安岳农村商业银行股份有限公司坪河支行在办理抵押担保过程中并未漏列抵押物品,虽有过错,但不足以减轻被告马文凯、鞠能英的抵押担保责任;被告兰立奎、蔡文艳系夫妻关系,最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定,夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务,应当认定为夫妻共同债务,故本案债务应认定为被告兰立奎、蔡文艳在其夫妻关系存续期间的共同债务,应由被告兰立奎、蔡文艳共同偿还,被告兰立奎、蔡文艳相互承担连带清偿责任;《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定,借款人应当按照约定的期限支付利息;第二百零六条规定,借款人应当按照约定的期限返还借款;第二百零七条规定,借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。被告兰立奎、蔡文艳向原告四川安岳农村商业银行股份有限公司坪河支行借款后,未按照合同约定的期限和还款方式按期偿还借款本息,已构成借款违约,被告兰立奎、蔡文艳应及时清偿借款本息并支付逾期利息;《中华人民共和国担保法》第十八条规定,当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的,为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的,债权人可以要求债务人履行债务,也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任,《中华人民共和国担保法》第三十三条规定,债务人不履行债务时,债权人有权依照本法规定以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。被告马文凯、鞠能英自愿以其夫妻共同财产为被告兰立奎、蔡文艳本次借款设置最高额抵押担保,约定保证方式为连带责任保证,该借款逾期后,被告兰立奎、蔡文艳未清偿此债务,被告马文凯、鞠能英应按照最高额抵押担保合同和保证合同的约定,在其抵押担保范围内履行连带还款责任,原告四川安岳农村商业银行股份有限公司坪河支行要求对本次借款抵押品折价、拍卖、变卖所得享有优先受偿权的诉讼请求,其理由正当;《中华人民共和国担保法》第十七条规定,当事人在保证合同中约定,债务人不能履行债务时,由保证人承担保证责任的,为一般保证。被告李继平在被告兰立奎向原告四川安岳农村商业银行股份有限公司坪河支行承诺的还款计划书中为其提供保证担保,其保证方式为一般保证。《中华人民共和国担保法》第二十五条规定,一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的,保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。同时规定,在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间,债权人未对债务人提起诉讼或申请仲裁的,保证人免除保证责任。本案争议中,原告四川安岳农村商业银行股份有限公司坪河支行与被告李继平未约定保证期间,原告四川安岳农村商业银行股份有限公司坪河支行起诉被告兰立奎等债务人的时间为2020年4月22日,距被告兰立奎承诺还款日2019年二季度已超过六个月,且在此期间,原告四川安岳农村商业银行股份有限公司坪河支行至今未向被告李继平主张权利,故被告李继平与本案借款的担保保证责任应予免除;原告四川安岳农村商业银行股份有限公司坪河支行主张由被告承担本案实现债权的费用,但未提供证据加以证明,根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张,有责任提供证据”的规定,原告安岳农村商业银行股份有限公司坪河支行应承担举证不能的法律责任。 综上所述,原告四川安岳农村商业银行股份有限公司坪河支行要求判令被告兰立奎、蔡文艳立即清偿借款本息、逾期利息并对被告马文凯、鞠能英用以抵押借款的财产享有优先受偿权的诉讼请求,其事实清楚,证据充分,本院予以支持;原告四川安岳农村商业银行股份有限公司坪河支行要求由被告承担本案实现债权的费用的诉讼请求,于法无据,本院不予支持;本案债务的保证人李继平之保证期间因已超过法定期间,且原告四川安岳农村商业银行股份有限公司坪河支行未在法定期间内向其主张权利,被告李继平之保证责任依法免除。据此,依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十七条、第十八条、第二十五条、第三十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款和最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定,判决如下： 一、限被告兰立奎、蔡文艳在本判决生效之日起三十日内向原告四川安岳农村商业银行股份有限公司坪河支行清偿借款本金2000000元及利息378852.03元,并支付自2020年3月21日起至该借款清偿之日止的利息、逾期利息（利率、逾期利率按合同约定计算）,被告兰立奎、蔡文艳相互承担连带清偿责任; 二、若被告兰立奎、蔡文艳未履行本判决第一项确定的义务,则由原告四川安岳农村商业银行股份有限公司坪河支行对被告马文凯、鞠能英用以抵押担保的财产:位于都江堰市的夫妻共同房产（房屋产权证号:都房权证监证字第××号,国有土地使用权证为:都国用2016第××号,不动产登记证为:川20**都江堰市不动产证明第0002664号,建筑面积474.44平方米）折价或者拍卖、变卖之价款,在抵押范围内优先受偿,不足部分由被告兰立奎、蔡文艳继续清偿; 三、驳回原告四川安岳农村商业银行股份有限公司坪河支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费12915元,由被告兰立奎、蔡文艳、马文凯、鞠能英共同负担（限在本判决生效后7日内交纳）。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省资阳市中级人民法院。 审判员  王安华 二〇二〇年八月三日 书记员  唐 皓