江苏省徐州市泉山区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)苏0311民初573号 原告：兴业银行股份有限公司徐州分行，住所地徐州市建国西路**财富广场**2301。 负责人：赵建军，该行行长。 委托诉讼代理人：孙丽美，女，1985年12月10日生，汉族，该公司员工，住湖北省荆门市东宝区。 被告：朱信勇，男，1984年11月15日生，汉族，住徐州市经济开发区。 被告：王丹萍，女，1988年11月7日生，汉族，住徐州市经济开发区。 原告兴业银行股份有限公司徐州分行（以下简称兴业银行徐州分行）与被告朱信勇、王丹萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月16日立案后，依法适用简易程序，后因案件审理需要，本案依法转为普通程序，于2020年6月16日公开开庭进行了审理。原告兴业银行徐州分行的委托诉讼代理人孙丽美到庭参加诉讼，被告朱信勇、王丹萍经本院合法传唤，无正理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告兴业银行徐州分行向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告履行还款义务，向原告支付贷款本金1569410.72元，利息及罚息11682.11元(计算至2020年3月4日)，以及自2020年3月4日起至清偿之日的利息、罚息；2、请求判决被告承担抵押担保责任，原告对抵押房产的处置价款在债权额度内优先受偿；3.请求判决诉讼费等实现债权的费用全部由被告承担。事实与理由：2018年7月23日，原告与被告签订了《个人购房抵押(保证)借款合同》及《徐州市房地产抵押合同》。合同约定：原告给予被告借款人民币160万元用于购买云龙区国信上城x号楼x-xxx房产；借款期限360个月，自2018年7月23日至2048年7月23日止；借款定价基准利率为央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次，借款利率按比例浮动定价，等于定价基准利率乘以系数1.2；逾期罚息利率为借款利率上浮50%；借款发放次月起每公历月18日及借款到期日为还款日；被告以其所购房产为本合同项下原告债权提供抵押担保。2018年7月24日，原告依照上述借款合同向被告发放贷款160万元。后原告与被告在徐州市不动产登记局办理了抵押登记手续，取得了编号为苏(2018)徐州市不动产证明第0053xxx号（实际为0063xxx号）不动产登记证明。2019年10月起，被告开始逾期且不足额还款，经原告多次催收，被告仍不能按照合同约定足额按期归还欠款。截至2020年3月4日，被告累计拖欠贷款本金1569410.72元，利息及罚息11682.11元。依据《个人购房抵押(保证)借款合同》第十二条第八款约定，借款人未按约定履行还款义务，已构成逾期，原告有权提前收回贷款，行使担保权。为维护自身合法权益，现依法提起诉讼。 被告朱信勇、王丹萍未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。 原告兴业银行徐州分行围绕诉讼请求向本院提交了以下证据：被告身份证、结婚证复印件，《个人购房抵押(保证)借款合同》、借款借据、《徐州市不动产抵押合同》、不动产登记证明，原告信贷系统打印的还款明细清单、欠款金额截屏，还款通知书及邮寄凭证复印件。被告朱信勇、王丹萍未到庭质证，视为对其权利的放弃。本院经审查认为，原告提供的上述证据均客观真实，来源合法，能够证明案件的真实情况，本院对上述证据的证明效力依法予以确认并在卷佐证。 经审理查明，被告朱信勇、王丹萍系夫妻关系。2018年7月23日，原告兴业银行徐州分行（债权人/贷款人）与被告朱信勇、王丹萍（债务人/借款人）签订编号为21020218xxx的《个人购房抵押（保证）借款合同》一份，约定：主债务人、抵押人为朱信勇，共同债务人、抵押物共有人为王丹萍，债务人因购买房产资金不足，向债权人申请个人购房借款或用于偿还购房而产生的债务，债权人同意发放借款。借款金额为160万元，借款期限为360个月，自2018年7月23日至2048年7月23日止；借款定价基准利率为央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次；借款利率等于定价基准利率乘以系数1.2；浮动方式为固定日浮动，利率调整日为自借款发放之日起每个公历季的第1天；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的18日及借款到期日为还款日；债务人愿意按等额本息偿还法偿还借款本息，直至债务人还清全部借款本息为止。 合同同时约定，借款由抵押人以其有处分权的房产为抵押物提供抵押担保。抵押人应及时办理抵押登记事宜，抵押权人应为本合同中的债权人。抵押期间自（预）抵押登记之日起至主债务履行完毕之日止。如抵押期限届至，债务人未还清主债务的，则抵押权人依法享有的抵押权不变，同时抵押人应办妥续抵押登记手续。抵押房产位于徐州市云龙区国信上城x号楼x-xxx。 债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，即构成违约，债权人有权将本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮一定的比例；有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。债务人同意并确认本合同第十八条记载的地址“徐州市经济开发区大黄山镇老户人家村x队xxx号”为本合同项下通知事项以及发生纠纷时相关诉讼、公证等法律文书及证据、传票、应诉通知书、举证通知书、开庭通知书、支付令、判决书、裁定书等诉讼或仲裁审理、实现担保物权程序以及执行阶段法律文书等的有效送达地址。约定的送达地址适用期间包括非诉阶段和争议进入仲裁、诉讼程序后的一审、二审、再审、执行、实现担保物权程序、督促程序以及强制执行公证等所有阶段。如上述送达地址有变更的，债务人应当提前以书面方式通知债权人重新确认送达地址并取得回执。如未提前通知的，视为未变更，相应法律后果由债务人自行承担，约定的送达地址仍视为有效送达地址。合同对双方的其他权利义务亦作了详细约定。 为确保上述债务的履行，同日，原告与被告朱信勇、王丹萍再次签订抵押合同一份，约定：抵押人朱信勇、王丹萍自愿以其位于徐州市云龙区国信上城x号楼x-xxx的合法房地产抵押给原告，担保的主债权数额为160万元，债务履行期限自2018年7月23日至2048年7月23日止。2018年7月27日，原告与被告在徐州市不动产登记局办理了抵押登记手续，取得了编号为苏(2018)徐州市不动产证明第0063016号不动产登记证明。 2018年7月24日，原告向被告指定的银行账户发放贷款160万元，借款借据载明的借款期间为2018年7月24日至2048年7月24日。合同履行中，被告朱信勇、王丹萍出现逾期还款情形，原告多次催要欠款未果，遂诉至法院。诉讼中，被告又陆续偿还部分款项：2020年3月26日偿还欠款19121.27元，2020年3月31日偿还21.34元，2020年5月11日偿还0.11元，2020年5月18日偿还19009.03元，合计38151.75元。截至2020年6月19日，被告朱信勇、王丹萍累计拖欠原告借款本金1560425.04元，利息及罚息9724.59元，合计1570149.63元。 本院认为，原、被告签订的借款合同、抵押合同是双方当事人的真实意思表示，且合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，双方均应按约定履行合同义务。原告已按约发放贷款，被告朱信勇、王丹萍则应按约还款。现被告逾期还款，根据双方签订的借款合同约定，原告有权要求被告清偿所有到期或未到期的借款本金、利息等。关于原告主张的罚息、复利，本院认为，本案贷款的借款尚未届满，系因被告违约，原告按合同约定提前收回贷款，因此，在本院确定的给付之日起，原告再行主张逾期罚息、复利的，本院依法不予支持。 为担保债务的履行，被告朱信勇、王丹萍作为抵押人自愿以其位于徐州市云龙区国信上城x号楼x-xxx的房产为涉案债务提供抵押担保，并办理了相应的抵押登记手续，因此，原告有权对抵押财产享有优先受偿权。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告朱信勇、王丹萍于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司徐州分行借款本金1560425.04元，利息、罚息9724.59元（暂计算至2020年6月19日；自2020年6月20日起，利息、罚息按合同约定计算至本判决确定的给付之日止；自本判决确定的给付之日次日起的利息，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率乘以系数1.2计算至被告实际给付之日，以不超过按2019年8月20日之前中国人民银行最新公布的同期贷款基准利率乘以系数1.2计算为限）。如被告朱信勇、王丹萍于2020年6月20日后有还款的，相应款项应按双方约定的清偿顺应予以折抵。 二、如被告朱信勇、王丹萍到期不能履行上述债务，原告兴业银行股份有限公司徐州分行对被告朱信勇、王丹萍名下位于徐州市云龙区国信上城x号楼x-xxx的房产享有优先受偿权； 三、驳回原告兴业银行股份有限公司徐州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费19030元，由被告朱信勇、王丹萍负担，被告于本判决生效后七日内交至本院。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。 审 判 长  赵艳鹏 人民陪审员  祖桂杰 人民陪审员  周小陆 二〇二〇年八月二十七日 书 记 员  陈 楠 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保财产的情形，依法享有就担保物权优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。