黑龙江省宝清县人民法院民 事 判 决 书(2020)黑0523民初913号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宝清县支行。法定代表人：王清海，该支行行长。委托诉讼代理人：于晗，男，1970年5月27日出生，汉族，该行员工，现住宝清县，被告：于学波，男，1958年5月7日出生，汉族，宝清县西山煤矿退休工人，现住宝清县，被告：杨丽艳（系被告于学波妻子），女，1962年6月22日出生，汉族，宝清县客运站退休职工，现住宝清县，被告：杨德海，男，1964年1月9日出生，汉族，宝清县文化局干部，现住宝清县，被告：尚艳杰（系被告杨德海妻子），女，1964年7月23日出生，汉族，宝清县二百货退休职工，现住宝清县，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝清县支行诉被告于学波、杨丽艳、杨德海、尚艳杰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人于晗、被告于学波到庭参加诉讼，被告杨丽艳、杨德海、尚艳杰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝清支行向本院提出诉讼请求：一、被告于学波、杨丽艳立即偿还原告贷款本息（1、贷款本金226932.79元及利息、罚息19499.19元（利息、罚息计算至2020年6月3日），合计246381.98元；2、贷款本金240936.29元及利息、罚息12403.78元（利息、罚息计算至2020年6月1日），合计253340.07元,以上合计499722.05元；二、被告于学波、杨丽艳立即偿还借款利息及罚息（自2020年6月4日起计算至贷款本息全部付清之日止）；三、原告有权对二被告提供的抵押房屋（产权证号为：××号）折价或者拍卖、变卖，并对所得价款优先受偿；4.要求被告杨德海、尚艳杰在担保范围内承担担保责任，原告有权对被告杨德海、尚艳杰提供的抵押房屋（产权证号为：××号）折价或者拍卖、变卖，并对所得价款优先受偿；四、要求被告承担诉讼期间发生的一切费用。事实与理由：2011年12月6日，被告于学波、杨丽艳向原告所属宝清支行申请贷款，经信贷员调查及相关人员审批，被告符合贷款条件。同日，原告批准被告于学波、杨丽艳的贷款申请，并签订个人额度借款合同，双方约定：贷款金额为1170000元，借款用途为购进货物等，额度存续期最长为120个月，支用期60个月，被告于学波可以在支用期内循环使用。同日，原告与被告于学波、杨丽艳、杨德海、尚艳杰签订个人额度借款抵押合同，双方约定：被告于学波、杨丽艳用其位于宝清县宝清镇××公寓××座（产权证号为：××号）房屋一处作抵押，被告杨德海、尚艳杰以其位于宝清县××镇的房屋一处（产权证号为：××号）作抵押。抵押期间自2011年12月6日起至2023年12月6日止。2011年12月8日，原告同四被告在宝清房产处办理了抵押登记。合同签订后，原告按约定向四被告发放贷款，被告于学波均将贷款偿还完毕。被告于学波于2016年5月25日再次向原告申请贷款，双方约定贷款金额为670000元，贷款用途为购买设备，借款利息年利率为7.125%，逾期利率为10.44%，贷款截止日期为2021年5月25日，还款方式为等额本息。2019年6月20日，被告于学波开始违反合同约定。2016年5月27日，被告于学波再次向原告贷款，双方约定贷款金额为500000元，贷款用途为购买设备，借款利息年利率为7.125%，逾期利率为10.44%，贷款截止日期为2021年5月27日，还款方式为等额本息。2019年7月10日，被告于学波开始违反合同约定。原告多次催收欠款未果，现诉至法院。被告于学波辩称：欠款属实，暂时没有能力偿还。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝清支行为证明自己的主张，向本院提供如下证据：证据一：“1.于学波、杨丽艳签署的个人额度借款合同复印件1份、被告于学波、杨丽艳、杨德海、尚艳杰签署的个人额度借款抵押合同复印件2份”，旨在证明：被告于学波、杨丽艳在原告处借款以及四被告用本人名下的房产在原告处抵押的事实。证据二“他项权利证复印件2份”，旨在证明：被告于学波、杨丽艳、杨德海、尚艳杰在原告处抵押房产的具体位置和价值。证据三“个人贷款放款单、个人贷款借据复印件各2份”，旨在证明：原告已按合同约定将贷款发放给被告于学波，并同时约定了借款金额、利率、借款期限、违约利率等事实。本院认为，上述证据被告于学波无异议，原告提供的证据能够反映案件真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，本院予以采信。被告杨丽艳、杨德海、尚艳杰经本院合法传唤无正当理由未到庭，亦未提交书面答辩意见及相关证据材料，视为其放弃答辩、举证、质证的权利。本院经审理认定事实如下：被告于学波、杨丽艳系夫妻关系，被告杨德海、尚艳杰系夫妻关系。2011年12月6日，原告与被告于学波签订《个人额度借款合同》，合同约定：原告向被告于学波提供可以循环使用的借款额度1170000元，借款额度有效期间为10年，自2011年12月6日至2021年12月6日（以下简称“额度有效时间”）。额度有效期间的前五年借款人可以申请贷款，借款最长期限为5年，即额度借款的到期日不得超过额度到期日。同时约定，在额度有效期间和借款额度内，被告可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应的手续。本合同约定的担保未生效前，原告有权拒绝被告的借款申请，本合同项下所有贷款仅限于借款人于学波使用。被告杨丽艳作为共同借款人在借款合同上签字捺印确认。同日，被告于学波与原告签署《个人额度借款抵押合同》，合同约定：被告于学波将位于宝清县宝清镇××公寓××座房屋（产权证号：××号）以该房屋的全部价值，即1240000元担保抵押权人即本案原告的如下债权：（一）债务人于借款额度有效期间内，即2011年12月6日至2021年12月6日之间支用但尚未结清的最高额不超过人民币620000元的借款本金；（二）因上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和甲方（即本案原告）为实现债权及抵押权发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。抵押期限从2011年12月6日至2023年12月6日。被告杨丽艳在合同中明确：本人作为抵押物共有人，同意乙方（即本案被告于学波）的担保行为，并承诺与乙方共同承担担保及其相关的法律责任，被告杨丽艳作为乙方抵押物共有人在合同上签字捺印。同日，被告杨德海与原告签署《个人额度借款抵押合同》，合同约定：被告杨德海将位于宝清县宝清镇××公寓××座房屋（产权证号为：××号）以该房屋的全部价值，即1100000元担保抵押权人即本案原告的如下债权：（一）债务人于借款额度有效期间内，即2011年12月6日至2021年12月6日之间支用但尚未结清的最高额不超过人民币550000元的借款本金；（二）因上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和甲方（即本案原告）为实现债权及抵押权发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。抵押期限从2011年12月6日至2023年12月6日。被告尚艳杰在合同中明确：本人作为抵押物共有人，同意乙方（即本案被告杨德海）的担保行为，并承诺与乙方共同承担担保及其相关的法律责任，被告尚艳杰作为乙方抵押物共有人在合同上签字捺印。2011年12月8日，被告杨丽艳与原告办理房屋他项权证（他项权证号：宝清县房他证宝清字第××号），同日，被告杨德海与原告办理房屋他项权证（他项权证号：宝清县房他证宝清字第××号）。2016年5月25日，被告于学波向原告借款670000元，双方约定：贷款年利率为7.125%，逾期利率为10.6875%，用途为购买设备，期限为60个月（从2016年5月25日至2021年5月25日），还款方式为等额本息还款法，即乙方按月以相等的金额偿还贷款本息的还款方法，该还款法计息方式为按月计息。每一个月为一个还款期，当期本息当期清偿。对于每一期的本金和利息，乙方最迟应在该期结息日清偿。截止2020年8月25日，尚欠贷款本金240762.02元利息及罚息17355.02元。2016年5月27日，被告于学波再次向原告借款500000元，双方约定：贷款年利率为7.125%，逾期利率为10.6875%，用途为购买设备，期限为60个月（从2016年5月27日至2021年5月27日）。截止2020年8月25日，500000元贷款本息已还清。剩余借款本金及利息经原告多次索要未果，现诉至法院。本院认为：原告与被告于学波、杨丽艳签订的《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》以及原告与被告杨德海、尚艳杰签订的《个人额度借款抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，双方当事人均应按照约定履行合同义务。本案原告已向被告于学波发放贷款，被告于学波应当按照合同约定及时偿还借款本息，被告于学波未能如约还款已构成违约，依法承担违约责任。被告杨丽艳作为被告于学波的配偶在借款合同中签字捺印确认，对贷款应当知情并同意，故上述贷款应属夫妻共同债务，应承担共同还款责任。故原告要求被告于学波、杨丽艳共同偿还借款利息及罚息的请求符合法律规定，本院予以支持。另被告于学波、杨丽艳夫妻，杨德海、尚艳杰夫妻用共同共有房产为该笔贷款提供担保，且办理了抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，原告作为抵押权人，对被告于学波、杨丽艳夫妻，被告杨德海、尚艳杰夫妻共同共有房产享有优先受偿权。另，被告杨德海、尚艳杰、杨丽艳经本院合法传唤，无正当理由未到庭，对原告的主张亦未提供书面的答辩意见和证据予以反驳，视为其放弃抗辩和质证的权利，由此产生的不利后果由其自行承担。综上，原告的诉请请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第二百四十一条之规定，判决如下：一、被告于学波、杨丽艳于本判决生效后立即偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝清县支行贷款本金240762.02元及利息及罚息（利息按照贷款年利率7.125%，逾期利率10.6875%，自2020年8月15日计算至借款清偿之日止。）二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝清县支行有权对被告于学波、杨丽艳提供的位于宝清县宝清镇连丰公寓D座（产权证号：××号）抵押房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；三、被告杨德海、尚艳杰在担保范围内承担担保责任，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝清县支行有权对被告杨德海、尚艳杰提供的位于宝清县宝清镇（产权证号：**）抵押房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8796，减半收取计4398元，保全费1151元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝清县支行负担1135元，由被告于学波、杨丽艳、杨德海、尚艳杰负担4414元。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日之内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省双鸭山市中级人民法院。审判员 袁 野二〇二〇年八月三十一日书记员 高士林