广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0112民初5366号原告：中国农业银行股份有限公司广州开发区支行，住所地广州市黄埔区科学大道**自编********。负责人：陈智军，行长。委托诉讼代理人：范丽兰，广东拓孚创展律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨姗姗，广东拓孚创展律师事务所实习律师。被告：徐镇盛，男，1971年12月14日出生，汉族，住广东省饶平县。被告：徐巧爱，女，1973年12月14日出生，汉族，住广东省饶平县。原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行（以下简称农行开发区支行）与被告徐镇盛、徐巧爱金融借款合同纠纷一案,本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行开发区支行的委托诉讼代理人范丽兰到庭参加诉讼，被告徐镇盛、徐巧爱经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行开发区支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令两被告立即共同偿还原告欠款本金73693.94元及利息、逾期还款违约金（利息按欠款本息万分之五按日计算，逾期还款违约金按最低还款额未还部分5%按月计算；暂计至2020年4月16日，利息为6824.94元、逾期还款违约金为582.97元；自2020年4月17日起，利息、逾期还款违约金均计至被告清偿欠款之日止），以上暂计至2020年4月16日金额为81101.85元；2.请求判令两被告承担本案的全部诉讼费用（包括担不限于受理费、财产保全费等）。审理中，由于起诉后被告有还款，农行开发区支行补充诉讼请求第1项，请求判令两被告立即共同偿还原告欠款本金69693.94元及利息、逾期还款违约金（利息按欠款本息万分之五按日计算，逾期还款违约金按最低还款额未还部分5%按月计算；暂计至2020年6月27日，利息为9233.34元、逾期还款违约金为582.97元；自2020年6月28日起，利息、逾期还款违约金均计至被告清偿欠款之日止）。事实和理由：2018年3月13日，被告一向原告申请办理金穗信用卡专项商户分期业务，分期类别为家装分期。2018年3月26日，原告与两被告在平等自愿的基础上签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合编号：44270120180032495），约定：原告向被告一授予用于办理家装分期的金额为人民10万元，分期付款期数为60期（60个月）合同第2.7约定：合同记载的分期本金金额、分期期数、分期手续费、分期手续费偿还方式等以支付凭证或POS签购单的记载为准。第4.1约定每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额。第4.2约定持卡人未按账单偿还“本期全部应还额”，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用（金穗信用卡领用合约第4.1条约定：透支利率为日利率的万分之五；第4.3条约定：逾期还款违约金为最低还款额未还部分的5%）。第10.2、10.3约定持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用任何一项，银行有权提前收回分期本金或收回信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，原告有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和担保权的费用。被告二于2018年3月13日与原告签订了中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书，承诺与被告一共同承担本合同项下的还款责任，且两被告是夫妻关系，债务发生在夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务。合同签订后，原告依约于2018年3月28日向被告一发放了贷款10万元，但两被告却长期无法按期偿还贷款本息，至2020年4月16日欠款金额为81101.85元。根据《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》规定，原告有权提前收回全部贷款。原告认为，其与被告一签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、其与被告二签订的《共同借款承诺书》均是双方的真实意思表示，应合法有效。在原告己依约履行了放款义务后，两被告应依约还款，但两被告长期欠款不还，故原告要求两被告立即归还本合同项下全部借款本金、透支利息、手续费、违约金及其他费用。由于两被告违约欠款不还，根据合同约定，原告不得不通过法律途径予以追索，为此产生的全部费用依约应由两被告承担。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法支持原告诉讼请求。徐镇盛、徐巧爱未作答辩，亦未提交书面证据材料。本院经审理认定事实如下：2018年3月13日，徐镇盛向农行开发区支行递交《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请贷款用于家装专用分期，并表示遵守《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称信用卡领用合约）。信用卡领用合约及所附收费标准中载明，贷记卡透支金额从银行记账日起计息，透支利率上限为日利率万分之五，在到期还款日前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇；未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币）支付逾期还款违约金。原告农行开发区支行经审核，向徐镇盛核发卡号为62×××59的信用卡。《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》中，徐巧爱在“申请人配偶”处签名。2018年3月26日，农行开发区支行（贷款人）与徐镇盛（持卡人）签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，其中约定：徐镇盛向农行开发区支行申请分期资金100000元用于家装，分期手续费费率为13.4%，已一次性全额支付；分期期数为60期（一期为一个月）。每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额；持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则原告有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用，分期手续费不收取利息；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，即构成或视为违约；银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取利息、复利、分期手续费、损害赔偿金等费用。2018年3月28日，农行开发区支行向徐镇盛足额发放了贷款100000元，徐镇盛从2019年4月起出现逾期。根据农行开发区支行提交的信用卡还款流水及欠款明细表显示，截止2020年6月27日，徐镇盛欠款本金69693.94元，利息9233.34元，逾期还款违约金582.97元。另，2018年3月13日，徐巧爱向农行开发区支行出具《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，承诺作为共同借款人，对徐镇盛在《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务承担共同还款责任。根据农行开发区支行提供的《结婚证》复印件，徐镇盛、徐巧爱是夫妻关系，上述借款行为发生在两被告婚姻关系存续期间。本院认为，徐镇盛、徐巧爱经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有提供证据反驳农行开发区支行主张的事实，视为其放弃抗辩权，本院在审核农行开发区支行提交的证据基础上对本案进行裁判。农行开发区支行与徐镇盛自愿签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》及信用卡领用合约均是当事人的真实意思表示，合同合法有效，双方均应依约履行。农行开发区支行已履行发放借款的义务，徐镇盛逾期还款，构成违约，应承担违约责任。故农行开发区支行要求徐镇盛提前偿还所欠的全部借款本金、并按合同约定的标准支付利息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。农行开发区支行主张的徐镇盛截至2020年6月27日所欠本金、利息金额，符合合同约定及法律规定，本院予以采信。信用卡领用合约关于还款违约金的约定，是合同双方在维持合同效力，继续履行分期还款期间发生逾期时的违约责任的计算标准，本院支持农行开发区支行要求徐镇盛提前偿还全部借款本金的诉讼请求，则实为双方签订的借款合同终止，双方之间的债权债务金额已经确定，已不存在合约约定的每月按“最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金”这样的计算基础，农行开发区支行仍请求解除合同后的逾期还款违约金，无合同及法律依据，本院不予支持。因此，徐镇盛应当偿还尚欠的全部借款本金69693.94元及截至2020年6月27日的利息9233.34元、逾期还款违约金582.97元，从同年6月28日起至还清借款本金之日止按尚欠的借款本金为基数按照每日万分之五的标准支付利息。徐巧爱向农行开发区支行出具《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》承诺对徐镇盛的上述债务自愿承担共同还款责任，徐巧爱该承诺行为实际为保证；且借款行为发生在两被告婚姻关系存续期间，实为夫妻共同债务。因此，农行开发区支行主张徐巧爱对徐镇盛的上述债务按连带责任保证承担保证责任，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告徐镇盛、徐巧爱在本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行偿还借款本金69693.94元及利息（截至2020年6月27日利息为9233.34元，自2020年6月28日起至付清之日止，利息以所欠本金为基数，按每日万分之五计付），逾期还款违约金582.97元；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费914元、诉讼财产保全费831.02元，由被告徐镇盛、徐巧爱负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  陈燕芳二〇二〇年八月三十一日法官助理肖曾琪书记员林苑