云南省富宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云2628民初42号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司富宁县支行。住所地：云南省文山壮族苗族自治州富宁县新华镇普厅路银杏小区**。 负责人：黄繁兵，该行行长。 委托诉讼代理人：罗文斌，云南天信律师事务所执业律师。 被告：邱兰清，女，1967年1月27日出生，壮族，住云南省文山壮族苗族自治州富宁县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富宁县支行（以下简称“储蓄银行富宁支行”）与被告邱兰清信用卡纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告储蓄银行富宁支行委托诉讼代理人罗文斌到庭参加诉讼，被告邱兰清经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 储蓄银行富宁支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令邱兰清向储蓄银行富宁支行偿还借款本金56920.5元，并按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定支付借款清偿之日前的利息及费用（截至2018年9月29日，利息为7097.41元，费用9588.93元），共计73606.84元；2.本案诉讼费、公告费由邱兰清承担。事实与理由：2011年10月15日，邱兰清向储蓄银行富宁支行申请办理信用卡，其填写了信用卡申请表，同意遵守中国邮政储蓄银行信用卡章程及信用卡（个人卡）领用合约。储蓄银行富宁支行核准向邱兰清发放了信用卡，邱兰清激活并多次使用该卡消费。邱兰清透支信用卡后逾期未还款，截至2018年9月29日，邱兰清共欠储蓄银行富宁支行借款本金56920.50元、利息7097.41元、费用9588.93元。邱兰清未履行还款义务，经储蓄银行富宁支行多次催收未果，故储蓄银行富宁支行提起诉讼，恳请人民法院依法判决如前所请。 邱兰清未出庭应诉，也未向法庭提交书面答辩状及证据材料。 储蓄银行富宁支行围绕诉讼请求依法提交了证据，因邱兰清无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利。对储蓄银行富宁支行提交的证据，本院认定如下：一号证据《身份证复印件》，用以证明：邱兰清的身份情况。二号证据《信用卡申请书》《申请推荐表》《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》《中国邮政储蓄银行信用卡章程》，用以证明：邱兰清工作单位、工资收入情况。邱兰清向储蓄银行富宁支行申请办理信用卡，其填写了信用卡申请表，同意遵守中国邮政储蓄银行章程及信用卡领用合约。三号证据《银行流水历史交易查询》《欠款情况查询表》，用以证明：邱兰清领取信用卡后的使用情况及截至2018年9月29日，邱兰清尚欠本金56920.50元，利息为7097.41元，费用为9588.93元，共计73606.84元。本院认为，富宁支行向本院提交1、2号证据能证明用以待证的事实，本院予以采信；3号证据来源合法，内容客观真实，经核实，能证明邱兰清尚欠储蓄银行富宁支行欠款本金56918.65元、利息7097.41元、费用9588.93元，共计73605.19元，故对证据本身予以采信，对待证实予以部分采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年10月15日，邱兰清向储蓄银行富宁支行申请办理信用卡，邱兰清在填写申请表时，声明愿意遵守领用合约的各项规则。领用合约中第三条约定：“……乙方（邱兰清）透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方（储蓄银行富宁支行）规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按约计收复利。若未特别说明，日利率标准默认为万分之五。乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易日入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。对于取款和转出帐交易，乙方应按照交易金额的一定比例缴纳手续费；取款交易要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的规定……乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其他有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户……乙方在到期还款日前未能全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的百分之五支付违约金……”。邱兰清的申请经储蓄银行富宁支行审批同意，并向邱兰清发放了信用卡（卡号：62×××44，信用额度为30000元，6228110014426803，信用额度为60000元）。邱兰清从2011年11月28日起使用信用卡消费，截至2019年12月7日，邱兰清共欠储蓄银行富宁支行信用卡透支本金56918.85元、利息7097.41元、费用9588.93元，共计73605.19元，邱兰清至今未履行还款义务。 本院认为，1.邱兰清是否应该偿还储蓄银行富宁支行本金56920.50元、利息7097.41元、费用9588.93元、共计73606.84元的问题。领用合约是发卡银行向持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示愿意遵守领用合约中的各项规定，接受领用合约中的各项规定的约束。邱兰清在填写申请表时已签名并愿意遵守章程及领用合约，同时，储蓄银行富宁支行审批同意并向邱兰清发放信用卡，应当认定双方已形成了信用卡合同法律关系。依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条规定：借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一百一十四条规定：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生损失赔偿额的计算方法。《中华人民共和国商业银行法》第五十条规定：商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费。《银行卡业务管理办法》第五十一条第一款第（二）项规定：发卡银行对持卡人透支有追偿权。邱兰清作为持卡人（借款人），负有遵守领用合约有关条款的义务，但其在透支消费后未按双方约定向储蓄银行富宁支行履行还款义务，依法应当承担偿还透支本金、利息以及相关费用的责任。本案中，邱兰清透支信用卡消费后，未按照规定按时足额偿还已出账单款项，根据以上法律规定以及双方签订的领用合约的约定，邱兰清理应偿还未按时偿还的款项以及产生的相关费用，经庭审核实，截至2019年12月7日，邱兰清共欠储蓄银行富宁支行信用卡透支本金56918.85元、利息7097.41元、费用9588.93元，共计73605.19元，故储蓄银行富宁支行请求判决邱兰清偿还透支本金56920.50元，利息7097.41元、费用9588.93，共计73606.84元的诉讼请求，其中本金56918.85元，利息7097.41元、费用9588.93元，共计73605.19元，有证据在卷佐证，且符合法律、法规规定，本院予以支持，超出部分不予支持。2.邱兰清是否承担本案公告费的问题。根据《诉讼费用交纳办法》第十二条规定：“诉讼过程中因鉴定、公告、勘验、翻译、评估、拍卖、变卖、仓储、保管、运输、船舶监管等发生的依法应当由当事人负担的费用，人民法院根据谁主张、谁负担的原则，决定由当事人直接支付给有关机关或者单位……”公告系储蓄银行富宁支行主张，公告费由储蓄银行富宁支行负担，并直接支付给人民法院报。故储蓄银行富宁支行要求邱兰清承担公告费的诉讼请求不予支持。 综上所述，储蓄银行富宁支行的诉讼请求部分有事实和法律依据，予以支持。邱兰清经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，应依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第四十二条、第五十条，《银行卡业务管理办法》第五十一条第（一）、（二）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、由邱兰清向中国邮政储蓄银行股份有限公司富宁县支行偿还信用卡欠款本金56918.85元，利息7097.41元、费用9588.93元，共计73605.19元。限本判决生效之日起十五日内履行； 二、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司富宁县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费820元，由邱兰清负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于文山壮族苗族自治州中级人民法院。 本判决书生效后，若负有义务的当事人不履行本判决书规定的义务，享有权利的当事人可在本判决书规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。 审判长  李红英 审判员  黄慈宁 审判员  胡彦忠 二〇二〇年八月二十八日 书记员  陆 娥