贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)黔2301民初4082号 原告：中国工商银行股份有限公司兴义分行，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市瑞金北路**。 负责人：龙梅，该分行行长。 委托诉讼代理人：韦娜，贵州天生律师事务所律师,特别授权代理。 委托诉讼代理人：李锐，贵州天生律师事务所律师,特别授权代理。 被告：张伟伟，男，1994年6月3日生，汉族，贵州省兴义市人，住贵州省兴义市。 被告：黔西南州银桥房地产开发有限责任公司，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市沙井南路。 法定代表人：刘政昌，系公司执行董事。 委托诉讼代理人：王**，兴义市顶效镇法律服务所法律工作者，特别授权代理。 委托诉讼代理人：杜云，兴义市顶效镇法律服务所法律工作者，特别授权代理。 原告中国工商银行股份有限公司兴义分行（以下简称中国工商银行兴义分行）与被告张伟伟、黔西南州银桥房地产开发有限责任公司（以下简称银桥房开）金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行兴义分行的委托诉讼代理人韦娜、被告张伟伟、被告银桥房开委托诉讼代理人王**到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国工商银行兴义分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告签订的《个人购房借款／担保合同》（合同号：XXX）；2、判令被告张伟伟偿还尚欠原告借款本金及利息合计258122.38元，并以258122.38元为基数，自2020年4月11日起在年利率6.55%的基础上上浮50%计付罚息至清偿完毕之日止；3、判令被告张伟伟给付原告为实现债权所产生的律师费9000元；4、判令被告黔西南州银桥房地产开发有限责任公司就前述款项向原告承担连带清偿责任；5、判令原告度被告张伟伟用于抵押的位于兴义市房屋（房屋预告登记证号：市房预兴字第××号）折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；6、本案诉讼费用由被告方共同承担。事实和理由:2013年6月18日，被告张伟伟向原告申请借款，2013年6月18日原告与被告张伟伟、被告黔西南州银桥房地产开发有限责任公司签订《个人购房借款／担保合同》（合同号：XXX），合同约定贷款额度为240000元，合同期限为2013年7月1日起至2033年7月1日，还款方式为按月等额本息还款法，贷款利率为固定利率，执行利率以借款凭证记载为准；借款人未按合同约定日期偿还，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在执行利率的基础上加收50%，担保方式为：抵押＋阶段性连带责任保证。被告黔西南州银桥房地产开发有限责任公司以阶段性连带责任保证的方式为被告张伟伟提供担保，被告张伟伟向原告中国工商银行股份有限公司兴义分行的贷款提供抵押担保，抵押及保证范围包括：主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。2013年7月1日，原告将该笔贷款转账支付至被告张伟伟指定账户，借款凭证载明执行利率为年利率6.55%，逾期利率为年利率9.825%，还款方式按月等额本息还款，借款期限自2013年7月1日至2033年7月1日。被告张伟伟共连续逾期达41期，根据原告与被告张伟伟、被告黔西南州银桥房地产开发有限责任公司签订的《个人购房借款／担保合同》（合同号：XXX）的约定，被告已构成合同违约。 用于抵押的房屋于2013年7月30日办理了房屋预告登记（房屋预告登记证号：市房预兴字第××号），原告于2020年7月31日收到了抵押权登记不动产权证。截止至2020年4月1日，被告张伟伟尚欠原告中国工商银行股份有限公司兴义分行借款本金216321.08、利息33475.01元、罚息3542.90元、复利4783.39元，本息合计258122.38元；截止至2020年8月1日，尚欠逾期本金33985.01元，利息36487.41元、罚息4329.76元、复利5863.19元。 张伟伟辩称：已收到要素表，对要素表上载明的事实无异议，对贷款事实无异议，对截止至2020年4月11日所欠的本金、罚息、利息、复利均无异议，对截止至2020年8月1日所欠的本金、利息、罚息、复利金额均无异议，我从2018年就没有正常还款了，但我不同意承担律师费。 银桥房开辩称：对截止至2020年8月1日所欠的本金、利息、罚息、复利金额均无异议，但我公司就涉案房屋提供的是阶段性连带保证责任，涉案房屋已于2020年2月13日办理了不动产权证书，并于2020年7月30日不动产权证移交银行办理抵押登记，我方应免除担保责任，请求驳回原告对我方的诉请，同时，律师费我方不同意承担。 本院经审理认定事实如下： 一、合同约定贷款概况： 2013年6月18日，张伟伟向中国工商银行兴义分行填写了贷款申请表申请贷款，2013年6月28日，张伟伟作为贷款人、银桥房开作为保证人与中国工商银行兴义分行签订《个人购房借款／担保合同》，约定：贷款用于购买位于兴义市房屋，贷款金额240000元。贷款期限240个月，还款方式为按月等额本息还款，贷款利率遇基准利率调整（自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率，如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定并执行新的利率，逾期后在贷款基准利率水平上加收50%，将登记在张伟伟名下的位于兴义市房屋依法抵押给原告。银桥房开作为保证人为借款人承担全程连带责任保证，对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。 二、抵押概况 张伟伟作为抵押人与抵押权人中国工商银行兴义分行签订了《个人购房借款／担保合同》和抵押物清单，2020年2月13日，张伟伟将名下所有的位于黔西南州房屋（同合同中“XXX”为同一套）【不动产权证：XXX不动产权第××号，建筑面积：138.69㎡】办理了以中国工商银行兴义分行为抵押权利人的抵押权登记【证明号：XXXX不动产证明第XXX号】,中国工商银行兴义分行已于2020年7月31日取得该他项权证。 三、履行情况： 中国工商银行兴义分行实际发放贷款的时间为2013年7月1日，金额240000元，张伟伟自2016年7月起未按时偿付款项。截至2020年8月1日，张伟伟尚欠逾期本金33985.01元，未到期本金182336.07元，利息36487.41元、罚息4329.76元、复利5863.19元合计263001.44元未付。 综上所述，中国工商银行兴义分行与张伟伟、银桥房开对《个人购房借款/担保合同》的履行方式特别是提前到期的事由进行了约定，现因张伟伟多次违约未足额偿还本息已达到合同约定的提前到期解除合同的条件，中国工商银行兴义分行主张解除双方签订的《个人购房借款/担保合同》，符合合同约定，应予准许。 截止至2020年8月1日尚欠的借款本金、利息、罚息、复息共计263001.44元，张伟伟应当清偿，之后的利息按照基准利率4.9%上浮50%即年利率7.35%以尚欠借款本金及利息之和即252808.49元为基数计算至清偿完毕之日止，中国工商银行股份有限公司兴义分行主张按合同签订之日利率并将罚息、复利再次累计计算利息，与双方合同约定不符，不予支持。 银桥房开公司按照合同约定承担责任为全程连带保证责任，但中国工商银行兴义分行诉请要求其承担阶段性连带保证责任，视为其对诉讼权利的放弃。因张伟伟于2020年2月13日将名下所有的位于XXX房屋办理了以中国工商银行兴义分行为抵押权利人的抵押权登记，中国工商银行兴义分行已于2020年7月31日收到该他项权证，银桥房开的阶段性连带保证责任从2020年8月1日起即免除，对2020年8月1日及之后产生的债务不再承担连带责任，但对截止至2020年7月31日已产生的债务承担连带清偿责任。 同时，因该房屋已办理抵押权登记，抵押权已设立，中国工商银行兴义分行主张对该房屋的享有优先受偿权符合合同及法律固定，予以支持。 另关于中国工商银行兴义分行主张的为实现债权的律师费，虽然提交了委托代理合同，但其未提交证据证明该费用已实际产生，故对该请求不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、解除中国工商银行股份有限公司兴义分行与张伟伟、黔西南州银桥房地产开发有限责任公司签订的《个人购房借款/担保合同》； 二、限张伟伟于判决生效后十日内偿还中国工商银行股份有限公司兴义分行截止至2020年8月1日止所欠借款本金、利息、罚息、复息共计263001.44元，并以252808.49元为基数按照年利率7.35%从2020年8月2日起计算至清偿完毕之日止； 三、黔西南州银桥房地产开发有限责任公司对截止至2020年7月31日产生的逾期借款本金33985.01元、利息36487.41元、罚息4329.76元、复利5863.19元共计80665.37元承担连带保证责任，承担连带保证责任后有权向张伟伟追偿； 四、中国工商银行股份有限公司兴义分行对登记为张伟伟所有的位于黔西南州房屋【不动产权证：XXXX不动产权第××号；他项权证明号：XXXX不动产证明第XXX号】折价、变卖、拍卖所得价款在前述第二项债权即本案诉讼费范围内享有优先受偿权； 五、驳回中国工商银行股份有限公司兴义分行的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5406元，减半收取2703元，由中国工商银行股份有限公司兴义分行承担77元，张伟伟承担2626元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审 判 员 谢贤斌 二〇二〇年八月五日 法官助理 张青廷 书 记 员 曾光翠