重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初2285号原告：中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区向阳路**附**、附**、附**、附**，统一社会信用代码91500115903366142C。负责人：任容，该支行行长。委托诉讼代理人：张文静，北京德恒（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈原，北京德恒（重庆）律师事务所律师。被告：田小波，男，1975年2月15日出生，汉族，户籍地重庆市长寿区，住重庆市长寿区。原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称农行长寿支行）与被告田小波金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月26日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农行长寿支行的委托诉讼代理人张文静到庭参加诉讼，被告田小波经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告田小波向原告偿还截至2020年4月20日的全部借款本金163793.19元、利息2414.38元、罚息59.97元、复利33.9元；2.请求判令被告田小波向原告支付自2020年4月16日起至本息结清之日止的罚息（以尚欠借款本金163793.19元为基数按执行利率上浮50%计收）、复利（以应付未付利息及罚息之和为基数按罚息利率计收）；3.请求判令被告田小波向原告支付律师费2000元；4.请求判令原告对被告田小波所有的位于重庆市长寿区菩提大道X号X-X-X号房屋以折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿；5.请求判令被告田小波承担本案诉讼费用。审理中，原告变更第1项诉讼请求为：请求判令被告田小波向原告偿还截至2020年4月15日的全部借款本金163793.19元、利息3001元、罚息59.97元、复利33.9元。事实和理由：2017年2月22日，原、被告签订《个人购房担保借款合同》。该合同约定由原告发放贷款188000元给被告用于购买重庆市长寿区菩提大道X号X-X-X号房屋，期限自2017年3月22日至2032年3月21日，共计180个月，并约定了借款执行利率、还款方式、违约责任等。同时，合同约定被告以其位于重庆市长寿区菩提大道X号X-X-X号房屋[渝（2018）长寿区不动产权第X号]为合同项下债务提供抵押担保。原告依约发放贷款后，被告未按借款合同约定履行还款义务，原告依据合同约定向被告发函宣布借款合同项下全部贷款提前到期，有权要求被告田小波按合同约定一次性返还借款本息。同时，原告为实现上述债权已产生了律师代理费2000元。被告田小波未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年1月4日，被告田小波填写《个人信贷业务申请表》，向原告农行长寿支行申请用于购房的贷款188000元，并用其位于重庆市长寿区菩提大道X号X-X-X号房屋作担保抵押。2017年2月22日，原告农行长寿支行（贷款人、抵押权人）与被告田小波（借款人、抵押人）签订《个人购房担保借款合同》，约定贷款人向借款人提供借款188000元，用于购买位于重庆市长寿区菩提大道X号X-X-X号房屋；借款期限为180个月；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式采用等额本息还款法还款；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人有权自逾期之日起在本合同借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利；未按约定按期足额偿还借款，原告有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，并行使担保权。原告因实现合同债权而支付的律师费、诉讼费等费用由被告田小波承担。被告田小波以其所有的位于重庆市长寿区菩提大道X号X-X-X号房屋[渝（2018）长寿区不动产权第X号]为该合同项下债务提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。合同签订后，原告作为抵押权人，被告田小波作为抵押人，将案涉贷款所购房屋抵押给原告，作为向原告履行债务的担保，并办理了原告为抵押权人的抵押登记。2017年3月22日，原告农行长寿支行依照合同约定向被告田小波发放了贷款188000元。被告田小波未按借款合同约定还本付息，截至2020年4月20日，被告尚欠原告本金163793.19元。原告农行长寿支行委托北京德恒（重庆）律师事务所向被告田小波发出《律师函》，宣布《个人购房担保借款合同》项下全部贷款于2020年4月20日到期，要求全额清偿差欠贷款本息。同时查明，原告农行长寿支行因本案诉讼产生律师费2000元。以上事实，有原告农行长寿支行的陈述、个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、不动产预告登记证明、个人借款凭证、还款流水清单、律师函、EMS快递回单、贷款还款汇总试算表、委托代理协议、重庆增值税专用发票、收付款业务回单等在案佐证，本院予以确认。本院认为，原告农行长寿支行与被告田小波签订的《个人购房担保借款合同》系当事人双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人双方均应按照合同内容行使权利、履行义务。原告农行长寿支行按照合同约定履行了发放贷款的义务，被告田小波未按时足额偿还借款，已构成违约。现原告农行长寿支行按照合同约定要求被告田小波偿还尚欠的借款本金163793.19元及利息、罚息、复利的请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持，因中国人民银行贷款基准利率标准自2019年8月20日已经取消，采用全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，故利息应分段计算，即2019年8月20日前的利息、罚息、复利按合同约定的利率标准（中国人民银行同期同类贷款基准利率）计算，2019年8月20日起至借款本金还清时止的利率按照全国银行间同业拆借中心公布的市场报价利率计算。因被告田小波的违约行为，原告农行长寿支行因本案诉讼产生了律师代理费2000元，现要求被支付该律师费，符合双方合同约定，本院予以支持。同时，被告田小波就本案借款向原告农行长寿支行提供了抵押担保，并依法办理了抵押登记。原告农行长寿支行要求对被告田小波所有的位于重庆市长寿区菩提大道X号X-X-X号房屋以折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、《《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：被告田小波于本判决生效后十日内返还原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行借款本金163793.19元；被告田小波于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行支付从欠款之日起至2019年8月20日前的利息、罚息、复利（利息以尚欠本金163793.19元为基数按照合同约定以中国人民银行人民币贷款基准利率计算，罚息以尚欠本金163793.19元为基数按照合同约定以中国人民银行人民币贷款基准利率计算上浮50%计算，复利以应付未付利息及罚息之和为基数按照中国人民银行人民币贷款基准利率上50%计算借款本息还清时止）；三、被告田小波于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行支付从2019年8月20日起至借款本息还清时止的罚息（以尚欠本金163793.19元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计收）、复利（以应付未付利息及罚息之和为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计收）；四、原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行有权就以上债权对被告田小波所有的位于重庆市长寿区菩提大道X号X-X-X号房屋[渝（2018）长寿区不动产权第00021XXXX号]以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿；五、被告田小波于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行支付律师费2000元；六、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3666元，由被告田小波负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 徐 志人民陪审员 汤 冯人民陪审员 杨超宇二〇二〇年八月二十七日书 记 员 余星颖