安徽省泗县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1324民初2582号原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区峨山路******，统一社会信用代码91310000598188051B。负责人：徐振裕，该公司总经理。委托诉讼代理人：李道鹏，安徽民之声律师事务所律师。被告：崔文忠，男，1962年8月4日出生，汉族，住安徽省宿州市泗县。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司与被告崔文忠追偿权纠纷一案，本院于2020年5月25日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告永安财产保险股份有限公司上海分公司的委托诉讼代理人李道鹏、被告崔文忠到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告支付原告保险金赔偿款210086.64元；2、判令被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失3807.82元（以210086.64元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率即年利率4.35%，自2019年11月12日起计算至2020年4月12日为3807.82元），并判令被告承担自2020年4月13日至实际还清之日止的经济损失（以210086.64元为基数，按年利率4.35%计算）；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年11月16日，被告通过网络融资平台（该平台由广东网金控股股份有限公司开发运营、维护）向投资人谢金平等人借款200000元，约定年利率5.1%，起息日2018年11月16日，到期日2019年11月6日，还款方式为到期一次性还本付息。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的规定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告投保，被保险人为投资人谢金平等人。同时根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，投资人谢金平等人同意作为被保险人。借款到期后，被告未按约定支付本金及利息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司索赔申请书后于2019年11月12日支付保险金210086.64元。广东网金控股股份有限公司作为上述被保险人的代理人，向原告出具权益转让书。现原告依据相关法律规定，诉至贵院，请求按被告实际欠款数额予以判决，维护原告的合法权益。被告崔文忠辩称：我从宁波银行借款200000元，还了1000元，我是从手机银行上面申请的借款，没有签过《投融资平台服务协议（融资人版）》，就是按照宁波银行的放款流程操作的，我和原告永安财产保险股份有限公司上海分公司没有借贷关系，也没有保险与被保险关系。原告主体不适格，我应该向宁波银行融资平台还钱。本院经审理认定事实如下：2018年11月16日，被告崔文忠通过宁波银行手机银行中“宁波银行直销银行”投融资平台借款200000元，该款系投资人谢金平（15000元）、庄金翠（5000元）、华叶萍（20000元）、熊燕波（50000元）、余淑芳（100000元）、吴莉萍（10000元）出资。借款期限365日、借款期间2018年11月16日（起息日）至2019年11月6日（借款结束日）、借款利率年利率5.1%根据实际借款天数按日计算（日利率为年化利率/360）、还款方式到期一次性还本付息，到期还款日为2019年11月6日。该款系被告崔文忠从宁波银行手机银行中申请，借款按照宁波银行手机银行的放款流程操作，崔文忠已实际收到该笔借款200000元。崔文忠在上述借款约定的到期还款日后，未按约定支付本金和利息。另查，根据《直销银行投融资平台服务协议（2015031版/融资人版）》第2.3条约定：“本平台经过融资人的授权，可视情况向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此声明同意确认。”宁波银行股份有限公司经过被告崔文忠的授权向永安财产保险股份有限公司上海分公司投保了“永安白领融个人借款保证保险”，投保人崔文忠，被保险人谢金平等人，保险金额210086.64元。永安财产保险股份有限公司上海分公司于2019年11月7日收到宁波银行股份有限公司出具的索赔申请书后，于2019年11月12日向宁波银行（自建平台到期清算户）分两次支付了理赔款210086.64元。宁波银行股份有限公司于2019年11月12日向永安财产保险股份有限公司上海分公司出具权益转让书。本院认为,被告崔文忠通过“宁波银行直销银行”投融资平台向投资人谢金平等人借款200000元，并通过手机银行与宁波银行股份有限公司签订《直销银行投融资平台服务协议（2015031版/融资人版）》。根据该协议，宁波银行股份有限公司得到崔文忠授权向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司购买保险，各方之间依法成立保险合同关系。崔文忠到期未偿还借款及利息，永安财产保险股份有限公司上海分公司作为保险人依约向被保险人赔付保险金210086.64元，依法在其赔付保险金范围内对被告崔文忠享有追偿权，故永安财产保险股份有限公司上海分公司主张崔文忠向其支付保险金赔偿款210086.64元，于法有据，本院予以支持。被告崔文忠主张其已经还款1000元，但是未提供相应证据予以证明，本院不予采信。被告崔文忠主张其没有与原告签订保险协议，但《直销银行投融资平台服务协议（2015031版/融资人版）》约定，本平台经过融资人的授权，可视情况向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此声明同意确认。根据上述约定，宁波银行股份有限公司有权购买保证保险，若崔文忠不同意上述款项，则无法从宁波银行直销银行投融资平台获得款项，现崔文忠已实际获得款项，应视为对《直销银行投融资平台服务协议（2015031版/融资人版）》的确认，故对于被告崔文忠的辩称，本院不予采信。关于因原告永安财产保险股份有限公司上海分公司履行保险责任造成的经济损失。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司于2019年11月12日向宁波银行（自建平台到期清算户）支付了理赔款，取得追偿权。故原告履行保险责任造成的经济损失应以210086.64元为基数，自2019年11月12日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至全部款项清偿完毕时止。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条,《中华人民共和国保险法》第六十条第一款,《最高人民法院关于适用的解释》第九十条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告崔文忠于本判决生效后十日内支付原告永安财产保险股份有限公司上海分公司保险赔偿款210086.64元及利息（以210086.64元为基数，按判决生效之日全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，自2019年11月12日起计算至全部款项清偿完毕时止）；二、驳回原告永安财产保险股份有限公司上海分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2255元，由被告崔文忠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宿州市中级人民法院。审判员 梁 平二〇二〇年八月十一日书记员 王佳琦附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。