上海市黄浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0101民初2128号原告：上海浦东发展银行股份有限公司黄浦支行，住所地上海市黄浦区宁波路**。负责人：周光华，该支行行长。委托诉讼代理人：章琰，上海茂雄律师事务所律师。被告：何正华，男，1984年2月14日出生，汉族，户籍地安徽省。被告：宋国霞，女，1985年10月3日出生，汉族，户籍地河北省邢台市临城县临城镇府前街**。原告上海浦东发展银行股份有限公司黄浦支行与被告何正华、宋国霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，依法适用简易程序,后转为普通程序，于2020年7月2日公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司黄浦支行委托诉讼代理人章琰到庭参加诉讼，被告何正华、宋国霞经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司黄浦支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告何正华、宋国霞立即向原告偿还截止到2019年11月28日的贷款本金345,407.54元，利息67,008.75元，罚息47,278.51元；2.判令被告何正华、宋国霞立即向原告偿还自2019年11月29日起至实际完毕清偿之日止的罚息，以上述本金、利息之和412,416.29元为基数，按合同约定的同期贷款执行利率加收30%计算；3.如被告何正华、宋国霞不能立即清偿上述本息，判令原告对被告何正华、宋国霞所有的上海市闵行区北江榉路XXX弄XXX号XXX室房产行使抵押权，处分抵押物后不足清偿的部分，由被告何正华、宋国霞继续清偿；4.本案诉讼费用等由两被告共同承担。审理过程中，原告撤回上述第3项诉讼请求。又因上述债务发生于被告何正华和宋国霞夫妻关系存续期间，且所购房屋用于家庭自住，故以夫妻共同债务为由要求被告宋国霞承担共同还款责任。因此，原告变更第1、2、3项诉讼请求为：1.判令被告何正华向原告偿还截止到2019年11月28日的贷款本金345,407.54元，利息67,008.75元，罚息47,278.51元；2.判令被告何正华向原告偿还自2019年11月29日起至实际完毕清偿之日止的罚息，以上述本金、利息之和412,416.29元为基数，按合同约定的同期贷款执行利率加收30%计算；3.判令被告宋国霞对被告何正华的上述债务承担共同还款责任。其余诉请不变。事实和理由：2013年1月23日，原告与被告何正华、宋国霞签订《个人购房担保借款合同》(以下简称《借款合同》)，约定被告何正华向原告申请贷款人民币440,000元，贷款用途为购买位于上海市闵行区北江榉路XXX弄XXX号XXX室房产，贷款期限为10年，实际贷款起始日期以贷款借据记载的日期为准；贷款利率为浮动利率，在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上上浮10%，借款人如未按约定足额偿付当期贷款本息即为逾期，逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率上浮30%执行；上述合同项下的贷款还款方式，被告采取等额本金还款法，分期还款，每月为1期，每期还款日为20日。《借款合同》第六条“抵押担保”第6.1款约定：为保障贷款人(下或称抵押权人)债权实现，本合同项下的贷款本金、利息及相关费用，由抵押人以其有处分权的财产为抵押物向贷款人提供抵押担保。本合同项下的抵押物为上海市闵行区北江榉路XXX弄XXX号XXX室房产，抵押人为被告何正华。同时，被告宋国霞在抵押物共有人处签字确认。根据合同约定，抵押物共有人确认即表示同意抵押人对该合同的签署及履行，并愿意根据该合同的约定，在发生贷款人依据该合同有权处分抵押物时，同意贷款人处分全部抵押物并以所得价款受偿。《借款合同》第十一条“违约事件”约定：下列任一事件，均构成借款人在本合同项下的违约：其中，第11.1.2款约定：借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用。《借款合同》第十二条“违约处理”约定：当本合同第十一条所列违约事件之一项或者数项出现时，贷款人可酌情采取下列一种或数种措施进行处理：其中，第12.1.1款约定，按中国人民银行有关规定计收罚息。其中，对于逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮30%执行；罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿全部贷款本息为止。第12.1.5款约定，宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消，并约定可通过各种形式向借款人及担保人追索。2013年1月29日，原告根据被告何正华的申请，按照《借款合同》约定向被告何正华发放了贷款金额440,000元人民币。但自2015年3月20日起，被告何正华未按照合同约定还本付息。为此，原告多次向被告何正华催讨均未果。2019年11月21日，原告向被告何正华发出律师函，宣布《借款合同》下的贷款全部提前到期应付。鉴于被告何正华与被告宋国霞在该合同签订生效时系夫妻关系，上述债务形成于夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，故被告宋国霞应对被告何正华的上述债务承担共同还款责任。现为维护自身合法权益，原告特向法院提起诉讼，请求判如诉请。被告何正华、宋国霞未作答辩。原告上海浦东发展银行股份有限公司黄浦支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：《个人购房担保借款合同》、何正华与宋国霞结婚复印件、个人贷款借款凭证、欠款本息计算表、宣布贷款提前到期函及挂号信收据。被告何正华、宋国霞未依法提交证据。鉴于被告何正华、宋国霞经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。根据原告上海浦东发展银行股份有限公司黄浦支行的陈述和经审查确认的证据，本院对原告诉称的事实予以认定。本院认为，原告上海浦东发展银行股份有限公司黄浦支行与被告何正华签订的《个人购房担保借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，应属有效，双方当事人均应恪守约定并按约履行自己的义务。原告按约向被告何正华发放了全部贷款，履行了自己的义务。但被告何正华在履行上述合同过程中，履行了部分还款义务后，未继续履行还款的义务，构成违约，应承担相应的违约责任。故原告有权按照合同约定宣布全部贷款提前到期，要求被告何正华归还剩余的全部借款本金，支付相应的利息及逾期利息。被告何正华与被告宋国霞系夫妻关系，上述《个人购房担保借款合同》中的债务发生于两被告夫妻关系存续期间，且贷款所购房屋用于家庭自住，依据《中华人民共和国婚姻法》及相关司法解释规定，为夫妻共同生活所负的债务为夫妻共同债务，应当共同偿还，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务属于夫妻共同债务。因此，原告上海浦东发展银行股份有限公司黄浦支行以夫妻共同债务为由要求被告宋国霞对被告何正华在《个人购房担保借款合同》项下的债务承担共同还款责任，于法有据，本院予以认可。被告何正华、宋国霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何正华应于本判决生效之日起十日内归还原告上海浦东发展银行股份有限公司黄浦支行剩余全部借款本金345,407.54元；二、被告何正华应于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司黄浦支行算至2019年11月28日的利息67,008.75元、逾期利息47,278.51元及自2019年11月29日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本息之和412,416.29元为基数，按合同约定的借款执行利率上浮30％确定的逾期罚息利率计算)；三、被告宋国霞对判决主文第一、二项中被告何正华所负债务承担共同还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8,195.42元，财产保全费2,818.47元,公告费560元，由被告何正华、宋国霞共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  施 浩审 判 员  李 轶审 判 员  钱杏春二〇二〇年八月十八日法官助理  朱婧婧书 记 员  朱婧婧附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国婚姻法》第四十一条离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。三、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。