上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初2053号原告：渤海银行股份有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区银城中路XXX号XXX楼大堂102部位及相邻公共部分和25、26楼。负责人：黄为，行长。委托诉讼代理人：王磊，上海虹桥正瀚律师事务所律师；委托诉讼代理人：孙佳，上海虹桥正瀚律师事务所律师。被告：罗妍，女，1988年8月7日出生，汉族，住上海市虹口区汶水东路******。被告：王懿来，男，1976年2月26日出生，汉族，住上海市普，住上海市普陀区中潭路******>原告渤海银行股份有限公司上海分行诉被告罗妍、王懿来金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案，由依法适用简易程序转为普通程序，于2020年7月29日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王磊到庭参加诉讼。被告罗妍、王懿来经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告渤海银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求，判令：1.被告罗妍、王懿来归还借款本金人民币4,520,087.23元；2.被告罗妍、王懿来归还截至2019年11月5日的利息15,688.47元；3.被告罗妍、王懿来支付自2019年11月6日起至实际清偿之日止的利息、逾期利息(逾期利息以欠款本息为基数，利率按《个人二手房按揭抵押借款合同》约定的逾期贷款利率计算)；4.被告罗妍、王懿来偿付原告律师费93,716元；5.原告有权与被告罗妍、王懿来协议，以其共同所有的坐落于上海市松江区佘山镇泗陈公路XXX弄XXX号全幢房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款由原告优先受偿，不足部分由被告罗妍、王懿来继续清偿；6.本案诉讼费、保全费、公告费等由被告罗妍、王懿来承担。庭审中，原告变更其第1-3项诉请为：1.被告罗妍、王懿来归还原告借款本金4,457,988.46元；2.被告罗妍、王懿来归还原告截至2020年7月27日的利息15,472.43元、逾期利息32.70元；3.被告罗妍、王懿来支付原告自2020年7月28日起至实际清偿之日止的逾期利息(逾期利息以欠款本息4,473,460.89元为基数，利率按《个人二手房按揭抵押借款合同》约定的逾期贷款利率6.2475%计算)；其余诉请未变。事实和理由：2016年6月3日，被告罗妍、王懿来作为借款人和抵押人与原告签订了编号为CMSXXXXXXXXX的《个人二手房按揭抵押借款合同》一份。《个人二手房按揭抵押借款合同》约定，被告罗妍、王懿来向原告申请金额共计4,800,000元的二手房按揭贷款，用于购买二手房。贷款期限自2016年6月20日至2046年6月20日。合同项下的贷款利率以个人贷款借据上的约定为准。贷款期限在1年以上的，遇中国人民银行调整基准利率的，于下一年度的公历1月1日起按相应基准利率档次执行新的贷款利率。在本合同有限期内中国人民银行调整基准利率的，原告不再另行向被告罗妍、王懿来发书面通知。在适用浮动利率的情况下，经被告方申请，原告有权根据中国人民银行及本行相关政策调整浮动比例，调整后的浮动比例以原告出具的《渤海银行零售信贷产品变更申请审批表》为准。被告罗妍、王懿来违反本合同的其他规定，原告有权就本合同项下的贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上浮50%，罚息计算期间自被告方发生违约之日起至被告方的违约被补救之日止。对于适用浮动利率的贷款而言，在被告方违约期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。原告有权依照中国人民银行的规定对不能按期支付的利息及罚息计收复利。如果被告罗妍、王懿来未按时足额还款或者违反本合同项下的任何义务的，或发生了针对抵押物的查封、扣押、重大诉讼、仲裁或其他任何可能导致抵押物价值减少的事件，原告有权自被告罗妍、王懿来违约发生之日起至被告方补救之日止向被告罗妍、王懿来收取本合同约定的罚息，有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求被告方立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。且被告罗妍、王懿来也向原告承诺承担因原告针对被告罗妍、王懿来实现债权所需的所有费用支出，包括但不限于公证费、查询费、诉讼费、律师费、差旅费等费用；有权宣布行使或实现有关本合同项下之贷款的任何担保权利，包括但不限于根据本合同的规定依法处分抵押物，或要求提供额外的担保。被告方选择等额还本付息方式于每月20日偿还贷款本息。合同还约定，被告罗妍、王懿来以其购买的上海市松江区佘山镇泗陈公路XXX弄XXX号全幢房产抵押给原告，以担保其在本合同项下借取的贷款所产生的全部债务。抵押担保的范围包括：本合同项下的全部贷款本金、利息(包括法定利息、约定利息、复利及罚息)及其他费用、违约金、损害赔偿金、原告实现本合同项下债权及本合同项下抵押权的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等)和所有其他应付款项。2016年7月9日，抵押房产依法办理了抵押权登记，登记证明号为：松XXXXXXXXXXXX。2016年3月24日，被告王懿来向原告出具《共同还款承诺书》，确认其与被告罗妍为夫妻关系，作为共同还款人，同意被告罗妍向原告借款，承诺对该项贷款承担共同还款责任，并保证按与原告签署的相关借款合同的约定向原告按期足额偿还贷款本息。2016年7月21日，原告按合同约定向被告罗妍、王懿来发放贷款，个人贷款借据记载，贷款金额4,800,000元，贷款采用浮动利率，遇中国人民银行基准利率调整的，自中国人民银行基准利率调整日的下一年度的1月1日起适用。目前被告罗妍、王懿来的抵押物被上海市黄浦区人民法院查封，已构成违约事件。截至2019年11月5日，被告罗妍、王懿来尚欠本金4,520,087.23元、利息15,688.47元，原告为本案诉讼支出律师费93,716元。综上所述，原告为维护自身的合法权益，根据合同约定宣布本合同项下贷款全部提前到期，并已于2019年11月6日向被告罗妍、王懿来发送了《宣布贷款提前到期律师函》，并根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，诉至本院。被告罗妍、王懿来未应诉答辩。原告为证明其诉称，提供以下证据：证据1.《个人二手房按揭抵押借款合同》，证明原告与被告罗妍、王懿来之间存在借款合同关系和抵押合同关系；证据2.《不动产登记证明》，证明本案抵押房屋已经依法办理抵押，原告为抵押权人；证据3.放款通知书、个人贷款借据，证明原告履行了放款义务；证据4.聘请律师合同及律师费发票，证明原告为实现债权而实际支付的律师费3,000元；证据5.对账单，证明被告罗妍、王懿来违反合同约定逾期还款及计算本案诉讼请求金额的依据；证据6.宣布贷款提前到期律师函，证明原告向被告罗妍、王懿来发送律师函，宣布贷款立即全部到期，要求被告罗妍、王懿来立即清偿全部贷款本息；证据7.上海市不动产登记簿，证明涉案抵押房产于2019年3月29日被上海市黄浦区人民法院查封。鉴于被告罗妍、王懿来未到庭应诉，经本院对原告提供的证据进行审查，认为原告提供的证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，故本院对原告所述事实予以确认。庭审中，原告主张以2020年7月27日为合同加速到期日。另查明，截至2020年7月27日，被告罗妍、王懿来尚欠原告借款本金4,457,988.46元，利息15,472.43元、逾期利息32.70元。复查明，《个人二手房按揭抵押借款合同》第4.1条约定：“下述任一事件均构成本合同项下的违约事件：…(8)发生了针对抵押物的查封、扣押、重大诉讼、仲裁或其他任何可能导致抵押物价值减少的事件…”第4.2条约定：“贷款人(原告)一旦认为发生上述任何违约事件，即有权采取以下任何一项或多项措施：…(4)宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人(被告)立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项…”本院认为，原告与被告罗妍、王懿来签订的《个人二手房按揭抵押借款合同》均是双方当事人的真实意思表示，且于法不悖，故依法成立生效，双方当事人理应恪守。原告依约发放贷款，但因涉案抵押物在上述合同履行期间被上海市黄浦区人民法院查封，已发生《个人二手房按揭抵押借款合同》第4.1条约定的被告违约情形，故原告有权宣布涉案贷款全部提前到期，并要求被告罗妍、王懿来归还全部本息及相应的逾期利息。原告主张合同加速到期日为2020年7月27日，于法不悖，本院予以确认。对于原告主张逾期利息的计算方式，具有明确的合同依据，且于法无悖，本院亦予确认。因原告为本案实际支出律师费3,000元，根据《个人二手房按揭抵押借款合同》的约定应由两被告承担，原告要求两被告偿付原告律师费93,716元的诉请，本院只能支持其中的3,000元部分。原告作为抵押权人就涉案抵押物上海市松江区佘山镇泗陈公路XXX弄XXX号全幢房产与抵押人办理了抵押登记，依法取得了相应的抵押权，其要求实现抵押权的诉请，亦具有事实和法律依据，本院予以支持。被告罗妍、王懿来经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为其放弃庭审中享有的抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告罗妍、王懿来应于本判决生效之日起十日内归还原告渤海银行股份有限公司上海分行借款全部本金4,457,988.46元；二、被告罗妍、王懿来应于本判决生效之日起十日内支付原告渤海银行股份有限公司上海分行截至2020年7月27日止的利息15,472.43元、逾期利息32.70元以及自2020年7月28日起至实际清偿之日止的逾期利息(以借款本息4,473,460.89元为基数，按照《个人二手房按揭抵押借款合同》约定的利率计算)；三、被告罗妍、王懿来应于本判决生效之日起十日内支付原告渤海银行股份有限公司上海分行律师费损失3,000元；四、若被告罗妍、王懿来届时未履行上述第一至三项付款义务，则原告渤海银行股份有限公司上海分行可与被告罗妍、王懿来协议，以被告罗妍、王懿来名下位于上海市松江区佘山镇泗陈公路XXX弄XXX号全幢房产折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告罗妍、王懿来所有，不足部分由被告罗妍、王懿来继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费42,588元、财产保全费5,000元，公告费560元，共计48,148元，由被告罗妍、王懿来共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  周虹艳人民陪审员  岳丽萍人民陪审员  张 敏二〇二〇年八月二十四日书 记 员  董晓筠附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。……第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。……第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。