重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0112民初9914号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路**，统一社会信用代码911101136738305439。负责人：陈大鹏，总裁。委托诉讼代理人：胡媛，重庆信豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：夏国莉，重庆信豪律师事务所律师。被告：郑涛，男，1987年3月4日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告郑涛信用卡纠纷一案，本院于2020年4月21日受理后，依法由审判员吴伟适用简易程序独任审判，于2020年8月3日公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人夏国莉到庭参加诉讼。被告郑涛经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告其信用卡全部欠款合计人民币64016元，其中本金36768.52元，分期付款手续费1835.51元，违约金25411.97元（费用暂计至2020年3月1日，此后的违约金以最低还款额未还部分的5%按月计至实际清偿之日止）；2、请求判令原告对被告提供抵押的车辆折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3、请求判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费3000元、风险代理费以实际判决金额的8%收取）。事实与理由：2016年08月17日，被告向原告申领了一张银联大额分期白金卡。被告取得上述信用卡后，进行了透支消费，但是未能按时、足额还款。截至2020年3月1日，被告应还款金额合计为64016元，其中本金36768.52元，分期付款手续费1835.51元，违约金25411.97元。经原告多次催收，被告仍未清偿上述款项。被告郑涛未作答辩。本院经审理认定：2016年8月17日，被告郑涛（甲方）向原告（乙方）申请办理信用卡，原告为被告办理了信用卡，双方同意遵守《中国民生银行大额分期白金信用卡（个人卡）领用合约》的条款、细则。主要约定：1.对持卡人的所有交易，从记账日起至最后还款日之间偿还最低还款额的，无需支付当期款项的滞纳金。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额的，所有交易和应付费用按月计收滞纳金，并且持卡人还应承担其他违约责任。本合约项下的最低还款额包括本期分期应还款项全额、上期分期应还款项中的未还部分即产生的滞纳金全额。滞纳金按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行；2.持卡人超过最后还款日未偿还分期款项的，本行有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人提前全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人已支付的分期手续费不作退还。持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权和担保权利所产生的其他费用）和损失。由于持卡人未按时还款造成其信用记录受到影响的，由持卡人自行承担；3.持卡人与本行约定通过持卡人开立于本行或他行指定的账户自动还款的，持卡人往此授权本行在最后还款日当日从约定账户中扣收持卡人应还款项，扣收不足的部分或扣款失败款项持卡人应及时清偿。持卡人应确保指定扣款账户在每月最后还款日当日由充足的资金，若因指定扣款账户人民币余额不足或账户状态发生变化而导致扣款不足或不成功所产生的利息和费用，由持卡人承担；4.持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还：自记账日起逾期91天以上的，先照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。2016年9月7日，被告作为借款人、抵押人（甲方），原告作为贷款人、抵押权人（乙方）签订《中国民生银行股份有限公司信用卡中心汽车和汽车衍生产品借款抵押保证合同》，约定：1.汽车品牌：思域，2、汽车总价款15.59万元，首付金额4.69万元，年化手续费率9.85%，汽车借款金额10.9万元，还款方式为等额还款，担保方式为车辆抵押担保，大额分期信用卡，借款期限为36期（2016年9月8日至2019年9月7日）；3.本合同相抵的汽车借款用途仅用于重庆龙华实业集团天时汽车销售服务有限公司购买汽车；4.甲方抵押担保的范围为本合同项下的贷款本金余额及滞纳金、费用（包括但不限于手续费）、为实现债权和担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费等）和所有其他应付费用。2016年9月8日原被告签订《民生银行信用卡汽车分期客户告知书》，载明：被告于天时经销商所购车辆思域，车价（及发票金额）为155900元，分期金额109000元，分期36期，月供3509.45元所购车辆需要抵押，账单日为每月5日，最后还款日为账单日后20天。同日，原告实际划转金额109000元，客户为郑涛，商户为重庆龙华实业集团天时汽车销售服务有限公司。2016年10月27日，被告就该车辆办理注册登记，取得该车辆所有权，2016年11月18日办理了以原告为抵押权人的抵押登记。原告举示的欠款余额表及信用卡交易流水显示：截至2020年3月1日，被告尚欠原告本金36768.52元，分期付款手续费1835.51元，违约金25411.97元。2020年3月9日，原告就本案债权追索与重庆悦诚律师事务所签订《委托代理协议》，原告当庭陈述律师费尚未支付。以上事实有原告举示的《信用卡申请表》《中国民生银行大额分期白金信用卡（个人卡）领用合约》中国民生银行股份有限公司信用卡中心汽车和汽车衍生产品借款抵押保证合同、民生银行信用卡汽车分期客户告知函、《委托代理协议》、划款凭证、机动车登记证书、民生银行客户催收记录明细表、民生银行客户基本信息及欠款余额表、账单明细表以及原告的陈述在卷予以证明。本院认为，被告郑涛向原告申领信用卡，原告依约发放购车借款1309000元，原告承诺遵守《中国民生银行大额分期白金信用卡（个人卡）领用合约》和《中国民生银行股份有限公司信用卡中心汽车和汽车衍生产品借款抵押保证合同》的约定分期还款，并就案涉车辆办理了抵押登记，原告依法对该车辆享有抵押权。现借款期限届满，被告郑涛未按时偿还借款的，应承担相应的违约责任，向原告偿还借款本金并按照合同约定支付相应的借款利息。原告要求被告郑涛归还截至2020年3月1日，郑涛欠款本金36768.52元，分期付款手续费1835.51元，并请求对被告提供抵押的车辆折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。关于违约金，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（2017年1月1日起实施）第三条“取消信用卡滞纳金，对持卡人违约逾期还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收费方式和标准。”，本案中，原告并未举示证据证明该规定施行后其与被告就滞纳金或违约金达成协议，故对原告关于违约金的请求，本院不予支持。关于律师费的诉讼请求，因被告未举示证据证明该项费用及实际产生，故对该请求不予支持。被告郑涛无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告郑涛于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心截至2020年3月1日的欠款36768.52元，分期付款手续费1835.51元；原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心对被告郑涛名下的车辆折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取700元，由被告郑涛负担383元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担317元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  吴伟二〇二〇年八月十四日书记员  周洋