广西壮族自治区桂平市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0881民初2152号 原告:桂平市农村信用合作联社，住所地：桂平市西山镇兴宁社区（人民中路）。 法定代表人：李荣生，该联社理事长。 委托诉讼代理人：陈民军，该社员工。 委托诉讼代理人：梁韵潇，该社员工。 被告：梁瑞君，女，1965年10月15日出生，汉族，住桂平市。 委托诉讼代理人：龚伟宁（曾用名龚伟贤），男，1993年9月5日出生，汉族，住桂平市，（系被告梁瑞君的儿子） 本院在审理原告桂平市农村信用合作联社（以下简称信用社）与被告梁瑞君金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告信用社的委托诉讼代理人陈民军，被告梁瑞君的委托诉讼代理人龚伟宁均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告信用社向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的编号为932202193405610的《个人借款合同》；2.判令被告梁瑞君归还借款本金210万元及支付相应的利息、罚息、复利（暂计至2020年5月25日止共欠49980元，利息、罚息、复利应按借款合同约定利率计算从逾期之日起至全部还清之日止）；3.确认原告对处置被告梁瑞君名下位于桂平市的房屋一幢[国有土地使用证证号：浔国用（2007）第****号，房产所有权证证号：浔房权证西山字第××号]在上述债务范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年11月20日，原告与被告签订编号为932202186715783的《借款合同》，约定被告向原告借款230万元。上述贷款到期后，被告尚欠210万元借款本金未能归还给原告。2019年11月29日，原告与被告签订编号为932202193405610的《个人借款合同》，约定被告向原告借款210万元，期限从2019年11月29日起至2020年11月28日止；贷款利率在中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布1年期人民币贷款市场报价利率4.15%上加180基点，执行年利率5.95%，合同期内不随贷款市场报价利率的调整而相应调整；借款人未按双方约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期贷款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。 2019年11月29日，原告与被告签订《抵押担保合同》，约定被告名下位于桂平市的房屋为编号为932202193405610的《个人借款合同》的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用承担抵押担保责任。2019年12月31日，原告与被告办理了上述抵押物的抵押登记。 2020年1月3日，原告与被告签订《借款借据》，确认原告将贷款210万元于当天转到被告的账户上用于偿还编号为932202186715783的《借款合同》项下所欠的债务。 借款发放后，受疫情影响，被告申请原告调整结息方式。2020年1月14日，原告与被告签订编号为932202193405610-1号的《补充协议》，约定还款按半年结息，到期还本，结息日为每月20日，原借款合同和担保合同的其他条款继续有效。签订补充协议后，被告仍未按约定归还借款给原告。2020年5月中旬，原告发现被告因其他案件被起诉至玉林市玉州区人民法院，案件标的较大。原告认为被告的还款能力严重下降，遂向被告发出《贷款提前到期通知书》，但被告至今仍未归还借款给原告。 被告梁瑞君辩称，被告不同意解除合同。签订借款合同后，被告均能够每月按时足额偿还借款。2020年发生疫情后，被告经营的生意受到打击，资金周转困难，才暂时不能还款。但这是不可抗力造成，不是被告的主观意志导致。被告虽被其他人起诉还款，但被告是作为担保人对主债务人不能清偿的150万元范围内承担偿还责任。被告为债务作抵押的房屋虽被其他案件查封，但抵押房屋已没有剩余价值，拍卖没有意义，所以抵押房屋是安全，所以被告在其他案件被起诉并没有影响和降低被告对本案借款的偿还能力。被告在《贷款提前到期通知书》和《确认书》上签名，是配合原告的工作人员工作，不是被告真实意思表示，被告不清楚上述通知书和确认书的内容。所以应以被告庭审意见即不同意解除合同，不同意提前还款为准。综上，请求法院驳回原告的诉讼请求。 本院经审理查明事实如下：2019年11月29日，原告的分支机构郊区信用社与被告签订《个人借款合同》（合同编号：932202193405610），约定被告向原告借款210万元，用于偿还932202186715783号合同项下借款人所欠债务；借款期限从2019年11月29日起至2020年11月28日止。合同第10.2约定借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期贷款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，直至本息清偿为止，上浮比例见本合同第21.1条的约定；合同第21.1条约定对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息；合同第10.4约定对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；合同第16.4贷款利率约定本合同项下贷款利率按以下第16.4.2种方式确定；合同第16.4.2固定利率约定：贷款利率在中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的1年人民币贷款市场报价利率4.15%上加180基点，执行年利率5.95%。同日，原告与被告签订《抵押担保合同》，约定被告以其所有的位于桂平市的房屋[房屋所有权证证号：浔房权证西山字第××号，国有土地使用权证证号：浔国用（2007）第****号]为上述编号为932202193405610的《个人借款合同》项下的债务提供抵押担保。上述抵押物已办理抵押登记[不动产登记证明：桂（2019）桂平市不动产证明第****号]。2020年1月3日，原告将上述贷款发放给被告，被告在原告出具的借款借据中签名确认。 2020年1月14日，原告与被告签订《补充协议》，约定对双方签订的编号为932202193405610《个人借款合同》项下约定的有关贷款还款方式的内容进行调整，担保人同意继续提供担保，为明确各方权利义务，特订立此补充协议：一、将原借款合同第18.1条关于“贷款还款”的约定变更如下：合同项下贷款还款按以下第2种方式确定：18.1.2按半年结息，到期还本；结息日为每月的20日；借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清；如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利；二、本协议是对原借款合同项下贷款还款的变更或补充，不影响原借款合同项下其他条款的法律效力，借款人、贷款人、担保人应当继续履行。签订补充协议后，被告仍未能按约定支付利息给原告。截止至2020年5月25日止，被告尚欠借款本金210万元和利息49980元未支付给原告。2020年5月26日，原告将《贷款提前到期通知书》给被告，被告在该通知书上签名确认。为此，原告诉至本院。 本院认为，原告与被告签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》和《补充协议》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效的合同，双方均应按协议约定全面履行各自的义务。被告在借款后未能按约定支付利息，已构成违约，应承担违约责任。故原告诉请解除合同，要求被告归还借款本金210万元及支付利息、罚息、复利，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告自愿以其位于桂平市的房屋为上述债务作抵押，并已办理了抵押登记手续，故原告对该抵押物以折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十四条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、解除原告桂平市农村信用合作联社与被告梁瑞君于2019年11月29日签订的《个人借款合同》（合同编号：932202193405610）； 二、被告梁瑞君应归还借款本金210万元及支付利息、罚息、复利（暂计至2020年5月25日止合计49980元，其余利息、罚息、复利从2020年5月26日起至清偿之日止按合同约定的利率计算）给原告桂平市农村信用合作联社； 三、原告桂平市农村信用合作联社对登记于被告梁瑞君名下的位于桂平市西山镇西山村12队的房屋[房屋所有权证证号：浔房权证西山字第××号，国有土地使用权证证号：浔国用（2007）第****号，不动产登记证明：桂（2019）桂平市不动产证明第****号]按顺位享有抵押权，若被告梁瑞君未履行本判决第一、二项确定的债务，原告桂平市农村信用合作联社对上述抵押物折价或拍卖、变卖所得价款，按照抵押登记顺位享有优先受偿权； 四、驳回原告桂平市农村信用合作联社的其他诉讼请求。 案件受理费11999元（立案时按简易程序已减半收取,原告已预交）,由被告梁瑞君负担。 上述给付义务，被告应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期届满后七日内预交上诉案件受理费23998元，款汇至户名：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户，账号：20×××16，开户行：农行贵港分行。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 谢晓隽 二〇二〇年八月二十六日 代书记员 彭苗倩