杭州市西湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0106民初4231号 原告：中国银行股份有限公司杭州市高新技术开发区支行，住所地浙江省杭州市文三路**。 负责人：林晓东，行长。 委托诉讼代理人：郑海丽，浙江金道律师事务所律师。 被告：周念安，男，1967年7月17日出生，汉族，住浙江省泰顺县。 原告中国银行股份有限公司杭州市高新技术开发区支行与被告周念安金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郑海丽到庭参加诉讼。被告经本院传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、被告归还借款本金262745.72元，支付手续费及违约金30661.71元、罚息1643.37元（暂计至2020年5月7日，此后的手续费、违约金、罚息按《信用卡领用合约》约定标准计至实际清偿之日止）；2、被告支付原告为实现债权而支出的律师费7800元；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年7月18日，被告向原告申请信用卡，并提交了《中国银行信用卡个人申请表》，并表示愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2018年版）》的各种约定和规则。原告审核同意后为其办理了该类型的信用卡，并向被告发放了信用卡，卡号为6259××××3689，信用额度为30万元。被告分36期归还，首付金额为8345元，之后每期归还8333元，手续费率为9.5%，分期手续费为28500元。2019年7月30日，被告向原告出具了收到30万元的银行进账单。被告多次使用该信用卡刷卡消费，但自2020年3月起，被告出现未还款的情况。原告多次催讨，要求被告还款，被告仍未归还。要求判如所请。审理过程中，原告变更第1项诉讼请求为：被告归还借款本金216745.72元，支付手续费24540.71元、违约金6121元、利息1643.37元（暂计至2020年5月7日，此后的违约金、利息按《信用卡领用合约》约定标准计至实际清偿之日止）。 被告未作答辩。 经审理查明，2019年7月18日，被告因装修、消费需要向原告申请爱家信用卡一张，并递交了申请表，表明愿意遵守领用合约的各种规则。2019年7月23日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订《中国银行股份有限公司信用卡分期合同》，约定分期贷款金额为30万元，分期贷款期限为36个月，自贷款人实际放款日起算，本金月均等额归还；分期手续费为使用贷款金额的9.5%，合计28500元，按月等额支付，首期支付手续费792.78元，每期支付791.64元；因借款人未按时存入手续费导致产生透支息及还款违约金的，造成损失由借款人承担，合同项下逾期透支息及还款违约金计算及收取标准按《中银信用卡领用合约》规定执行；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期；因本合同订立、履行及争议解决发生的下述费用由借款人承担：律师费、催收短信费、资产评估及处置费用、鉴定费、公告费等。同日，双方又签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，约定原告提供信用卡优客分期业务，被告未按期归还分期本金及手续费构成违约，原告有权宣布协议项下所有欠款（含分期本金、手续费、利息、违约金等）全部或部分提前到期。 《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2018年版）》规定：信用卡免息还款期一般在20-50天，申请人在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，申请人应按合同支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计息，在免息还款期内申请人未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，申请人应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金；银行对申请人不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率为19.9%）；银行收到申请人还款时，逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还；申请人未能按时还款，银行有权将未偿还款项视为全部到期、进行催收，因此产生的损失（包括但不限于诉讼费、律师费等）由申请人承担。 2019年7月30日原告以信用卡透支方式向被告支付30万元。然被告自第1期就未按照约定归还透支款项，后于2019年10月17日、10月20日、10月22日分别支付2万元、1.3万元、1万元清偿此前欠款。自2019年12月7日起再次逾期未还款。原告遂于2020年3月3日、4月14日、4月16日陆续向被告发送《催收函》，要求被告清偿欠付本息及手续费，告知若逾期将按合同约定宣布贷款提前到期，并于2020年4月26日宣布贷款提前到期，其后以发送《催收函》的方式告知被告。截至2020年5月7日，被告尚欠原告本金262745.72元、手续费24540.71元、违约金6121元、利息1643.37元。2020年5月11日，被告归还本金4.6万元。 另查明，原告聘请律师代理本案诉讼，支付代理费7800元。 上述事实有《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡分期合同》、《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》、信用卡信息、进账单、中银卡交易流水查询、催收函、邮件跟踪查询、《委托代理合同》、发票、支付凭证及原告陈述在案佐证。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原、被告之间的《中国银行股份有限公司信用卡分期合同》、《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方均有拘束力。被告向原告申领信用卡并办理贷款，但未能按照约定还款，构成违约，原告有权要求被告归还全部透支款项并承担逾期还款的违约责任。但鉴于原告所主张的手续费、利息、违约金计收标准之和过高，本院酌情调整为按年利率24%自被告逾期之日即2019年12月7日起算。原告主张的超出部分，不予支持。暂计算至2020年5月10日为27150.39元。案涉《中国银行股份有限公司信用卡分期合同》约定由被告承担原告为实现债权支出的代理费等费用，现原告为本案支出律师代理费7800元，原告要求由被告支付该律师代理费的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。被告经本院传票传唤未到庭，本院依法作缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、周念安于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司杭州市高新技术开发区支行归还借款本金216745.72元并支付手续费、利息、违约金合计27150.39元（暂计算至2020年5月10日，2020年5月11日起至实际清偿之日止的手续费、利息、违约金合计以未付借款本金为基数按年利率24%另行计付）； 二、周念安于本判决生效之日起十日内支付中国银行股份有限公司杭州市高新技术开发区支行律师费7800元； 三、驳回中国银行股份有限公司杭州市高新技术开发区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2576元，财产保全申请费2034元，合计4610元，由中国银行股份有限公司杭州市高新技术开发区支行负担102元，由周念安负担4508元。 中国银行股份有限公司杭州市高新技术开发区支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；周念安于本判决生效之日起七日内向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院指定账号预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在收到《上诉费用交纳通知书》次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。浙江省杭州市中级人民法院户名、开户行、指定账号详见《上诉费用交纳通知书》。 审 判 员 汪哲君 二〇二〇年八月二十七日 法官助理 鲁 琳 书 记 员 凤 雅