江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初3938号 原告:中国农业银行股份有限公司常熟分行，住所地常熟市海虞北路**，统一社会信用代码9132058160824699XF。 负责人:徐于蓝，该行行长。 委托诉讼代理人:赵军，江苏世纪天合律师事务所律师。 被告：汤叙平，男，1964年9月10日出生，汉族，住常熟市。 原告中国农业银行股份有限公司常熟分行（以下简称农业银行常熟分行）诉被告汤叙平信用卡纠纷一案，本院于2020年4月9日立案受理后，依法适用普通程序独任于2020年7月17日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人赵军到庭参加了诉讼，被告汤叙平经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行常熟分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还贷记卡透支借款本金26573.17元及利息3649.58元、违约金2420.56元(计算至2020年2月20日)，合计人民币32643.31元；归还所欠贷记卡透支借款自2020年2月21日起至实际付款之日止，按照《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》等规定计算的逾期欠息欠费。2.诉讼费用由被告承担。 事实与理由:被告于2019年6月向原告申请办理金穗贷记卡，填写签署了《金穗贷记卡个人卡申请表》，并承诺自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的规定。被告启用贷记卡后使用了该卡的金融功能进行交易，但被告多次未能按约还款，发生逾期，至2020年2月20日，欠款金额达32643.31元。期间原告多次催讨，被告仍拒不归还。为维护原告合法权益，起诉至法院。 被告汤叙平未作答辩，亦未提供证据。 经审理查明：2019年6月30日，被告汤叙平向原告申请办理金穗信用卡，并承诺自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容。在金穗贷记卡领用合约及金穗信用卡章程中约定，发卡行（下称甲方）与金穗信用卡申请人（下称乙方）就乙方向甲方申领使用金穗信用卡（下称信用卡）相关事宜，订立本合约：透支金额从记账日起计息，利息从乙方信用卡（主卡）账户中扣收。乙方适用的透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%），甲方根据乙方的资信情况，用卡记录在上限日利率万分之五，下限万分之三点五之间（对应的年化利率上限约为18.25%、下限约为12.775%）调整乙方持有信用卡的透支利率，若甲方对乙方信用卡的透支利率进行调整，甲方通过短信等方式通知乙方。甲方按月计收复利。乙方使用预借现金额度取现、转账、充值或其他不符合免息条件的交易款项，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易），乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，由甲方区分产品设置，并用过农业银行官方网站产品介绍等方式告知乙方。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，交易款项按照本合约约定的透支利率自银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。乙方应在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币）支付逾期还款违约金。乙方同意承担主卡及附属卡所发生的全部债务，包括但不限于透支本金（含超信用额度使用部分）、分期业务手续费、透支利息及其复利、违约金等费用。乙方正常或逾期90天（含）内向甲方偿还的款项，先抵偿已出账单、再抵偿未出账单，并按照费用、利息、本金的顺序逐项抵偿其欠款；逾期91天（含）以上的，按照本金、利息、费用的顺序逐项抵偿其欠款。乙方未按期偿还欠款的，甲方有权停用乙方信用卡，直至停用乙方在农业银行开立的所有信用卡。甲方因催收欠款和实现债权而支出的费用及成本（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费等）由乙方承担。信用卡账户内存款视为溢缴款，不计付利息，双方另有约定的除外。农业银行将严格按照相关法律法规制定和调整信用卡业务服务价格和费用，并按照监管规定通过网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一向持卡人通知后施行。调整自公告期满或通知中载明的生效日开始生效，乙方不接受调整，可于公告期满或生效日前结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后，按规定解除本合约并办理销户手续，否则视为乙方同意该调整，调整后的内容对乙方具有法律约束力。 后原告向被告汤叙平签发卡号为62×××07的信用卡，账单日为每月的20日，初始授信额度为39000元。被告汤叙平自2019年8月10日开始使用该卡透支消费，于2019年9月16日产生第一笔逾期还款违约金，之后连续违约。被告汤叙平仅于2019年10月15日、2019年11月30日、2019年12月5日分别支付逾期还款违约金1.03元、30元、5.65元，于2019年12月26日、2020年1月14日分别偿还透支本金7000元、9990元，之后再无还款。 原告于2019年10月19日、2019年11月22日、2020年1月10日三次向被告汤叙平寄送《贷记卡逾期透支律师函》，原告于2019年11月8日、于2019年12月19日向被告汤叙平寄送《贷记卡逾期透支催收通知书》，均要求被告汤叙平在收信后5日内偿还透支款项，但被告汤叙平未能偿还透支款项。 根据原告系统显示，截至2019年9月20日，被告汤叙平结欠原告农业银行常熟分行卡号为62×××07信用卡项下透支本金43503.77元、利息384.09元、违约金51.85元。截至2019年10月20日，被告汤叙平结欠原告上述信用卡项下透支本金43563.17元。截至2020年2月20日，被告汤叙平结欠原告上述信用卡项下透支本金26573.17元，利息3649.58元、逾期还款违约金2420.56元。 审理中，原告明确2020年5月17日计收最后一笔违约金，自2020年6月起未再计收逾期还款违约金。 以上事实，有营业执照副本、公民身份证、常熟市户籍信息证明、金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗信用卡章程、中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）、交易明细、贷记卡逾期透支催收通知书及邮寄凭证、账户基本信息、律师函及邮寄凭证、宣布贷款到期通知书及邮寄凭证及本院庭审笔录等在卷佐证。 本院认为：被告汤叙平向原告农业银行常熟分行申请办理信用卡，并声明愿意遵守《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的各项规定，原告据此向被告汤叙平发放了信用卡，该领用合约对原告及被告汤叙平均具有拘束力。被告汤叙平取得信用卡进行实际持卡透支消费后，未能按约及时偿付透支款项及给付相应费用，应承担相应的还款付息及违约责任。案涉信用卡项下的透支本金26573.17元，被告汤叙平应予偿还。关于原告主张的利息、违约金等，原告自2019年9月起至2020年2月按月分别计收的违约金及利息，已超过以透支本金为基数按年利率24%计算的金额，故本院支持至2020年2月20日利息、违约金按年利率24%计算为4333.76元，自2020年2月21日起至2020年5月17日按年利率24%计算的违约金、利息并支付自2010年5月18日起至实际履行之日止按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定计算的利息及复利。被告汤叙平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃应诉抗辩等诉讼权利，应承担由此产生的法律上的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告汤叙平于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司常熟分行卡号为62×××07信用卡项下透支本金26573.17元，支付计算至2020年2月20日的利息、违约金4333.76元及自2020年2月21日起至2020年5月17日按年利率24%计算的违约金、利息，并支付自2010年5月18日起至实际履行之日止按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定计算的利息。 上述款项如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，户名：常熟市人民法院；账号10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费616元，财产保全费410元，公告费600元，合计诉讼费1626元，由原告中国农业银行股份有限公司常熟分行负担43元，由被告汤叙平负担1583元（其中983元于本判决生效之日起十日内向本院缴纳，公告费600元于本判决生效之日起十日内直接支付原告）。原告中国农业银行股份有限公司常熟分行预交的诉讼费中的983元，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费。（户名：江苏省苏州市中级人民法院,开户行：中国农业银行苏州苏福路支行,账户：10×××76） 审 判 员  李 丽 二〇二〇年八月十日 法官助理  于 涵 书 记 员  晋佳瑾 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。