北京市西城区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0102民初16416号原告：徐平珍，女，1963年1月10日出生，汉族，农民，住江苏省东海县。原告：董月华，男，1984年9月7日出生，汉族，自由职业，住江苏省东海县。原告：董月亮，男，1987年8月12日出生，汉族，自由职业，住江苏省东海县。以上三原告之共同委托诉讼代理人：叶建民，江苏金链子律师事务所律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司北京分公司，住所地北京市西城区金融大街****。负责人：王兵，总经理。委托诉讼代理人：任春玲，北京振荣律师事务所律师。委托诉讼代理人：方维，北京振荣律师事务所律师。原告徐平珍、董月华、董月亮与中国平安财产保险股份有限公司北京分公司（以下简称平安保险北京分公司）人身保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告徐平珍、董月华、董月亮的委托诉讼代理人叶建民、被告平安保险北京分公司的委托诉讼代理人任春玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告徐平珍、董月华、董月亮向本院提出诉讼请求：1．请求法院判令被告向原告支付保险金500000元；2．本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告亲人董维金在中亭建筑装配科技有限公司（以下简称中亭公司）打工，2018年12月13日，中亭建筑装配科技有限公司向被告投保了“意外伤害保险”，保险险种为“平安团体意外伤害保险”，保险金额500000元。保险期限为2018年12月14日到2019年12月31日止，被保险人名单包括董维金。2019年10月31日上午，董维金在安装厂房时从高空坠落，经泰州市第二人民医院抢救无效死亡。后原告找被告理赔，但被告拒绝支付保险金。平安保险北京分公司辩称：不同意徐平珍、董月华、董月亮的诉讼请求。本案有特别约定条款，本案被保险人从高处坠落虽佩戴有安全带，但没有系挂钩，属于保险合同中约定的除外责任，因此不负有保险赔偿责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于当事人有异议的证据，本院认定如下：1．原告提交东海县公安局房山派出所户籍信息、房山镇山前村委会出具的《证明》、《亲属关系证明》，证明徐平珍作为董维金的妻子、董月华、董月亮作为董维金的儿子，有权要求被告支付保险金。被告对该证据不予认可，称村委会出具的证据形式不符合法律规定。对此，本院认为，董维金、徐平珍、董月华、董月亮均系山前村村民，村委会作为村民自治组织对其亲属关系情况出具的证明，能够与东海县公安局房山派出所的户籍证明相互印证，在无相反证据的情况下，本院予以采信。2．被告提交的保险公司内部打印的投保单。原告对该份证据的真实性不认可，认为应当以原告提交的保单为准。本院认为，被告提交的该份投保单与原告提交的投保单不一致，系被告内部自行打印，无投保人的确认，且被告亦认可原告提交投保单的真实性，故本院对该份投保单的真实性不予确认。3．被告提交了南燕保险平台投保流程，被告主张本案的保险是在南燕保险平台（www．ssish．com）投保，该流程是针对所有投保人的流程，阅读完成同意投保时会弹出对话框，提示对方要仔细阅读保险条款、免责条款等，点击同意后才可以继续投保。其中免责条款处有加粗提示。原告对该证据不认可，称投保人是通过荣泰保险中介公司的业务员刘经富投保，投保人没有进行网上投保操作，不了解相关的免责条款，而且保险中介也没有向投保人说明免责条款内容。为了解本案投保情况，本院联系了宇泰保险经纪（北京）有限公司，向其询问宇泰保险经纪（北京）有限公司与南燕保险平台（www．ssish．com）的关系，涉案保险是否在其平台上购买，以及购买的流程。宇泰保险经纪（北京）有限公司向本院回函称：“南燕保险平台是宇泰保险经纪（北京）有限公司的第三方网络平台，宇泰保险经纪（北京）有限公司通过南燕保险平台与保险客户订立保险合同，提供保险服务。保单号码为：10131001900501578480的保单的投保行为系网络投保行为，所有的交易都是在网络完成,并由保险公司在线上出具电子保单，完成投保流程。网络投保属于直接投保(或自行投保)，由投保人自行完成投保手续，且根据中国银保监会发布的【互联网保险业务监管暂行办法】的规定，互联网保险产品的重要信息都需要在投保网页上进行披露(包括免责条款),该重要信息不仅是在主站网页投保须知里,也会在手机投保链接,保费计算书里重复提醒关注。南燕保险平台仅限于保险中介机构人员进行注册并进行投保操作。保险中介从业人员确定与宇泰的业务合作关系后，由宇泰为其开具账号，保险中介从业人员可通过此账号向投保人发送投保链接等方式进行平台保险产品的销售、推广。”本院认为，结合被告的证据和本院调查取证的证据，能够认定本案系在南燕平台上网络投保。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年12月13日，被告平安保险北京分公司向中亭公司出具意外伤害保险保单一份，保单号码为XXXXXX，投保单位为中亭公司，险种为平安团体意外伤害保险，意外伤害身故和残疾保险金额50万元。保险期间为2018年12月14日起至2019年12月13日止。保单特别约定部分有小字说明：“……被保险人从事高处作业时，因未系绑安全带导致的保险事故保险公司不负责赔偿。……”并有温馨提示：请特别关注保险条款中的责任免除内容。保险中介名称为宇泰保险经纪（北京）有限公司。被保险人清单中载明了董维金的身份证号码及出生年月日。2019年11月29日，中亭公司向泰州市姜堰区提交的《10．31一般高处坠落事故调查报告》中载明，2019年10月31日上午8时20分左右，董维金在华通公司钢结构大棚东侧进行檁条安装，夏从建在钢结构大棚南侧接递物料，目击董维金从第六根向第七根檁条攀爬，将安全带的钩子卸下，向上攀爬时跌落。……上午9时左右，救护车赶到现场将董维金送往泰州市第二人民医院进行抢救，顾瑞华随车前往，上午11时左右，董维金经医院救治抢救无效死亡。徐平珍系董维金的配偶，董月华、董月亮系董维金的儿子。董维金的父母于50年前去世。另查一，涉案保险是在南燕保险平台（www．ssish．com）投保。庭审中，被告主张本案系在南燕保险平台上投保，投保的流程中有免责条款加粗提示，点击同意投保时会弹出对话框，提示对方要仔细阅读保险条款、免责条款等，点击同意后才可以继续投保，因此认为本案中已经对投保人进行了免责条款的提示说明。原告不认可本案系网络投保，称投保人是通过荣泰保险中介公司业务员刘经富投保，投保人没有进行网上投保操作，不了解相关的免责条款，而且业务员也没有向投保人说明免责条款内容。另查二，南燕保险平台仅限于保险中介机构人员进行注册并进行投保操作。保险中介从业人员确定与宇泰公司的业务合作关系后，由宇泰公司为其开具账号，保险中介从业人员通过此账号向投保人发送投保链接等方式进行平台保险产品的销售、推广。本院认为，中亭公司向平安保险北京分公司投保团体意外伤害保险并缴纳了保费，平安保险北京分公司同意了中亭公司的投保并向其签发了电子保险单，双方订立了保险合同，保险合同系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，各方当事人应当依据合同约定享有权利、承担义务。本案的争议焦点为平安保险北京分公司对于未系绑安全带免责的相关条款是否尽到了明确的提示说明义务。本院认为，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。因此，首先，保险公司对于免责条款的提示说明义务应当承担举证责任。其次，涉案保险系在南燕保险平台上购买，虽然该保险平台的销售页面上对于涉案保险的免责条款有加粗加黑提示，但经本院调查核实，南燕保险平台仅限保险中介机构人员进行注册及投保操作，庭审中平安保险北京分公司未提交证据证明涉案保险系投保人本人在南燕保险平台上操作和投保，亦未提交证据证明荣泰保险中介业务员就涉案保险合同的免责条款对中亭公司进行了明确的解释说明；最后，虽然平安保险北京分公司辩称荣泰保险中介的经纪人刘经富系中亭公司的代理人，应视为刘经富代表中亭公司在南燕保险平台上阅读了相关的免责条款，平安保险北京分公司已经就免责条款对投保人进行了提示说明，但本院认为，通常理解，保险经纪人系保险销售和推广机构，在平安保险北京分公司未提交相应授权证明文件的情况下，不宜将荣泰保险中介的经纪人刘经富视为投保人单方的委托代理人，不能由此免除保险公司对于投保人的提示说明义务，故平安保险北京分公司的该项抗辩不能成立，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法（2015修正）》第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，第一百五十二条之规定，判决如下：被告中国平安财产保险股份有限公司北京分公司于本判决书生效之日起十日内给付原告徐平珍、董月华、董月亮保险金50万元。如果被告中国平安财产保险股份有限公司北京分公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4400元，由被告中国平安财产保险股份有限公司北京分公司负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  黄 丹二〇二〇年八月十四日法官助理  苏相中法官助理  董 悦书 记 员  郑佳丽