湖南省江永县人民法院民 事 判 决 书(2020)湘1125民初1009号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司江永县支行，住所地江永县潇浦镇永回路**。法定代表人：蒋俊涛，该支行行长。委托诉讼代理人：伍文涛。特别授权代理。被告：龚成付，男，1966年1月18日出生，汉族，农民，住湖南省宁远县。被告：龚来苏，女，1968年3月12日出生，汉族，农民，住址同上，系龚成付妻子。被告：永州市宝之捷名车销售服务有限公司，住，住所地湖南省永州市经济技术开发区长丰大道莱茵河畔**/div>法定代表人：刘世辉，该公司总经理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江永县支行（以下简称邮政银行江永支行）与被告龚成付、龚来苏、永州市宝之捷名车销售服务有限公司（以下简称宝之捷公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月7日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月25日公开开庭进行了审理。原告邮政银行江永支行委托诉讼代理人伍文涛，被告龚成付、龚来苏、宝之捷公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行江永支行向本院提出的诉讼请求：1、责令被告龚成付、龚来苏立即偿还该笔贷款本金44689.91元及利息、罚息；2、责令被告宝之捷公司对被告龚成付的债务承担连带清偿责任；3、以被告龚成付的抵押车辆在拍卖、变卖的价款范围内优先受偿；4、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年3月23日，被告龚成付、龚来苏与原告签订了《个人消费贷款及担保合同》，并于2018年3月23日与原告签订了贷款借据（借据编号为4399948Ｑ11803029760201），约定向原告借款112000元，用于购买汽车，约定贷款期限为36个月，自2018年3月23日至2021年3月23日，贷款年利率6.175%，还款方式为等额本息。上述贷款由被告龚成付购买的江铃牌汽车（机动车登记证书编号为：430013031011，车牌号：湘Ｍ0××**）作为贷款抵押。被告宝之捷公司为上述贷款提供全程连带责任保证。合同签订后，原告于借据签订日依约履行了合同全部内容，将贷款发放至被告龚成付账户，并受托支付划转至宝之捷公司。但被告龚成付从2020年1月起未按约履行还款义务，连续累计六次以上未按时足额偿还贷款本息，按照合同第十二条违约及违约责任下第二条，我支行有权要求借款人提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。原告曾多次派人对被告龚成付进行电话催收，所欠贷款本息至今未结清，累计逾期达160天。同时，被告宝之捷公司也未履行连带保证责任，故向本院提出诉讼。被告龚成付、龚来苏、宝之捷公司未到庭参加诉讼发表答辩意见亦未提交相关证据材料。原告邮政银行江永支行为支持自己的诉讼主张，向本院提交了以下证据：1、中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表1份，拟证明被告龚成付向原告申请汽车消费贷款112000元；2、借款人龚成付、龚来苏的身份证、户籍复印件、结婚证复印件各1份，拟证明借款人被告龚成付、龚来苏的身份信息，该笔债务为夫妻存续期间共同债务；3、《担保函》1份，证实被告宝之捷公司承诺对推荐客户借款人龚成付购车行为的真实性负责，如因借款人龚成付购车行为不实等原因造成银行贷款损失的，被告宝之捷公司愿意承担全部还款；为借款人龚成付提供全流程担保，直到借款人龚成付贷款全部结清；当借款人龚成付贷款出现逾期30天以上的情况，无条件同意授权银行扣划保证金还贷款，若保证金账户余额不足，补足保证金直至足以覆盖足以扣划贷款本息金额；4、《个人消费贷款及担保合同》1份，拟证明借款人被告龚成付与原告邮政银行江永支行签订了合同，该合同约定，龚成付因向宝之捷公司购买江铃牌汽车一台，向原告贷款112000元，贷款期限为36个月，自2018年3月23日至2021年3月23日，按月等额本息偿还贷款本息。约定年利率为6.175%。罚息按年利率基础上加收30%。违约责任中约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；要求保证人承担保证责任；5、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，拟证明借款人被告龚成付因购车向原告贷款112000元，贷款年利率6.175%，贷款期限为36个月，自2018年3月23日至2021年3月23日，按月等额本息偿还贷款本息，原告已经向被告龚成付放款；6、被告龚成付贷款还款明细1份，拟证明被告龚成付已归还的贷款本息情况，累计逾期已达到6次，截止2020年1月23日尚欠贷款本金44689.91元；7、机动车注册登记摘要信息1份，拟证明借款人购买的机动车已于2018年3月28日到永州市××队办理了抵押登记。本院对原告邮政银行江永支行提交的证据作如下认证，经审查，上述证据符合证据“三性”原则，本院依法予以采信。根据当事人的陈述及本院对证据的分析、认证，综合庭审调查，本院确认如下案件事实：2018年3月23日，经被告宝之捷公司推荐，被告龚成付、龚来苏夫妇与原告邮政银行江永支行签订《个人消费贷款及担保合同》，该合同约定，被告龚成付、龚来苏因向被告宝之捷公司购买江铃牌轿车一台，向原告贷款112000元，用以支付购车款。该借款借据明确记载贷款年利率6.175%，贷款期限为36个月，自2018年3月23日至2021年3月23日,按月等额本息偿还贷款。违约责任中约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，要求保证人承担保证责任。同日，被告宝之捷公司向原告出具了《担保函》，承诺对推荐借款人龚成付购车行为的真实性负责，并为借款人承担全流程担保，直到被告龚成付、龚来苏贷款全部结清。原告于签订合同当日向被告龚成付发放该汽车消费贷款112000元。被告龚成付以其所有的车牌号为湘Ｍ0××**江铃牌轿车作为抵押担保,并于2018年3月28日在公安交管部门办理了抵押登记。被告龚成付、龚来苏贷款后归还了部分本息，从2020年1月23日起多次逾期，已累计超过六次未按时足额偿还贷款本息，经原告催收后无果。原告遂向本院起诉，要求被告龚成付、龚来苏、宝之捷公司偿还借款本息及罚息，并主张对抵押物拍卖、变卖款享有优先受偿权。本院认为，被告龚成付、龚来苏因购买汽车与原告邮政银行江永支行签订《个人消费贷款及担保合同》，该合同系双方的真实意思表示，内容合法有效，具有法律约束力，双方应按合同约定履行相关的权利义务。对于原告提出的要求被告偿还借款本金44689.91元及利息、罚息的诉讼请求。被告龚成付向原告借款112000元，合同约定按月等额本息偿还贷款，被告宝之捷公司应当常态化的协助原告做好被告龚成付归还按月等额本息督促工作的跟进，并保证被告龚成付按时足额归还按月等额本息，现被告龚成付未如期足额归还按月等额本息，累计超过合同约定的6期未足额归还借款本息。原告邮政银行江永支行要求被告龚成付提前清偿剩余贷款本息以及逾期应当支付的利息罚息，符合合同约定，本院依法予以支持。被告龚成付、龚来苏系夫妻,本案借款发生在被告龚成付、龚来苏婚姻关系存续期间,且用于家庭共同购置车辆,该借款为夫妻共同债务,应由被告龚成付、龚来苏共同偿还。对于原告提出要求被告宝之捷公司对被告龚成付的债务承担连带清偿责任的诉讼请求。被告宝之捷公司与原告邮政银行江永支行出具了《担保函》，为被告龚成付向原告邮政银行江永支行贷款提供全流程担保，直到被告龚成付贷款全部结清，该《担保函》合法有效，被告宝之捷公司应对被告龚成付偿还贷款本息承担连带清偿责任。原告要求被告宝之捷公司承担连带清偿责任，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告宝之捷公司承担保证责任后，有权向原债务人被告龚成付追偿。对于原告提出的要求对被告龚成付抵押的车辆享有优先受偿权的诉讼请求。本案中,被告龚成付自愿以其所有的车牌号为湘Ｍ0××**江铃牌轿车作为抵押担保,并在公安交管部门办理了抵押登记,且原告要求对该车辆行使抵押权符合双方签订的个人消费贷款及担保合同的约定,因此,本院对原告的该项诉请依法予以支持。被告龚成付、龚来苏、宝之捷公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其自愿放弃相应诉讼权利，由此产生的不利法律后果，由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（六）项、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条第一款、第三十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告龚成付、龚来苏于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江永县支行归还贷款本金44689.91元及按合同约定支付计算至本判决确定的履行之日止的贷款利息；二、被告永州市宝之捷名车销售服务有限公司对被告龚成付、龚来苏的上述第一项的给付义务承担连带清偿责任；三、被告龚成付、龚来苏如未按上述判决履行清偿义务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江永县支行有权以被告龚成付所有的湘Ｍ0××**号江铃牌轿车折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿上述债权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费917元，减半收取458.5元，由被告龚成付、龚来苏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人和诉讼代表人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审判员  唐建沅二〇二〇年八月二十五日法官助理谭飞书记员何亚娟附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。3、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。