文书内容重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0102民初3214号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行，统一社会信用代码91500102671014665C，住所地重庆市涪陵区滨江大道二段**附**。负责人：陈文军，该分行行长。委托诉讼代理人：张德金，重庆山语律师事务所律师。被告：文波，男，1976年3月10日出生，汉族，住重庆市涪陵区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行与被告文波信用卡纠纷一案，本院于2020年6月8日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年8月11日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行的委托诉讼代理人张德金、被告文波到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行向本院提出诉讼请求：一、判决被告归还原告信用卡透支借款本金22993.34元、截至2020年4月15日止的利息2962.74元、费用3517.45元，合计29473.53元；二、判决被告支付原告从2020年4月16日起至全部借款还清时止的利息、复利（利息以透支借款本金22993.34元为基数，按日利率5‱计收；复利以尚欠利息2962.74元为基数按日利率5‱计收）；三、判决被告支付原告律师费1000元；四、案件受理费由被告承担。事实和理由：2014年8月14日，被告向原告申请办理信用卡，并填写了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，被告在申请表上“申明及签名”处抄写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，并在申请人处签名确认，该申请表后附《领用合约》、《章程》、《收费项目及标准》。经原告审核同意后向被告发放信用卡一张，被告将信用卡激活消费使用后，不按约定归还透支借款本息。截至2020年4月15日，被告尚欠原告信用卡透支借款本金22993.34元、利息2962.74元、费用3517.45元。为维护原告合法权益，特诉至法院，请求依法判决。被告文波辩称，虽然申请表上的字迹不是我写的，但是我把身份信息及资料拿给银行业务员，银行业务员根据我陈述的情况，当场填写的，我对申请了信用卡并透支消费的事实予以认可。我记不清借款本金的具体金额，但是对原告陈述我尚欠本金是22993.34元，有小数点不符合实际，应该是整数。我不是不想还钱，而是做生意亏损了，要么原告从我的工资中扣，要么待我的房子被拍卖后偿还。我认可支付利息，但是认为罚息、费用好像是不能收取的。希望法院酌情考虑，能减免的予以减免。本院经审理认定事实如下：2014年8月14日，被告向原告申请办理中国邮政储蓄银行信用卡。被告（乙方）与原告（甲方）于当日签订了《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》，约定：被告未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率5‱，按月计收复利。被告在到期还款日前未全额偿还最低还款额，除按原告规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。原告核发信用卡后，被告须在账单上指定的到期还款日（含）之前缴纳年费及各项费用。被告签署本合约即表明接受全部收费项目和条件，须按原告确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、违约金及其他费用等。原告因催收或委托催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由被告承担。合约签订后，原告向被告发放了中国邮政储蓄银行信用卡一张。被告将信用卡激活消费使用后，不按约定归还透支借款本息。截至2020年4月15日止，被告通过使用中国邮政储蓄银行信用卡尚欠原告消费或透支资金本金22993.34元、利息2962.74元、费用3517.45元。此后，经原告多次催收，被告未再履行还款义务，原告遂诉至本院。另查明，原告为实现本案债权向重庆山语律师事务所支付律师费1000元，符合律师费收费标准。上述事实，有当事人在庭审中的陈述笔录，原告提供的《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用章程》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》、交易明细、中国邮政储蓄银行信用卡催收业务系统账户信息、《法律事务委托代理合同》、增值税普通发票等证据经庭审质证，具有客观性、关联性和合法性，本院予以采信。本院认为，被告向原告申办信用卡时签订并同意遵守原告提供的《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》的各项规则，双方所签订的合约系双方当事人的真实意思表示，合法有效，对双方当事人均具有约束力。被告消费或透支使用资金后，未按约定期限归还消费或透支资金本息的行为，属违约行为，依法应承担归还消费或透支资金本金及其利息、复利的民事责任，故原告请求被告归还本金、支付利息、复利的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。但是，原告请求被告支付利息和复利后，另请求被告支付费用。该费用属合同法规定的违约金范畴。因合同法设立违约金条款主要目的是填补守约方的损失。本案中，原告已依违约条款主张了消费或透支资金的利息、复利和因追索债权而产生的律师费，足以填补其损失，故原告请求被告支付费用的诉讼请求，本院不予支持。庭审中，被告提出《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》中填写的内容以及签名处的签名均非其本人书写，但对申请领用信用卡且透支消费的事实予以认可，且经本院释明后，被告明确表示对《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》中填写的内容以及签名处的签名不申请鉴定，系被告对其合法权益的处分，本院予以准许。关于律师费的问题，原、被告双方所签订的合约中约定原告因催收或委托催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由被告承担，该约定系双方当事人的真实意思表示，合法有效，对双方当事人均具有约束力。而且原告已实际支付该笔费用，故原告主张被告支付原告为实现债权的律师费1000元的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行的诉讼请求中符合法律规定部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告文波在本判决生效后10日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行消费或透支资金本金22993.34元、利息2962.74元以及罚息、复利（罚息：自2020年4月16日起至付清之日止以消费或透支资金本金22993.34元为基数，按日利率5‱计算；复利：自2020年4月16日起至付清之日止以尚欠利息2962.74元为基数，按日利率5‱计算）；二、被告文波在本判决生效后10日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行律师费1000元；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费560元，减半收取280元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行负担32元，由被告文波负担248元（此款原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行已预交280元）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审 判 员 张潇月二〇二〇年八月三十日法官助理 牛伟青书 记 员 况近梅