广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0106民初37718号原告：长安责任保险股份有限公司上海市分公司，住所在中国（上海）自由贸易试验区浦东大道******。代表人：陈强，总经理。委托诉讼代理人：陈武海、杨盼盼，均为广东华商律师事务所律师。被告：何启成，男，1961年12月16日出生，汉族，户籍在广州市海珠区。委托诉讼代理人：何思颖，女，1987年6月30日出生，汉族，身份证住址在广州市海珠区，系被告何启成女儿。被告：马二珠，女，1933年10月9日出生，汉族，户籍在广州市荔湾区。被告：柯智豪，男，1992年8月24日出生，汉族，户籍在广州市荔湾区。原告长安责任保险股份有限公司上海市分公司诉被告区慕霞（已于2018年9月12日死亡）及被告何启成保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年8月30日受理后，因被告区慕霞在原告向本院提起诉讼前已死亡，本院依法追加区慕霞母亲、儿子马二珠、柯智豪作为共同被告参加诉讼，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨盼盼，被告何启成委托诉讼代理人何思颖，被告柯智豪，均到庭参加了诉讼。被告马二珠经本院公告送达传票期满，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告长安责任保险股份有限公司上海市分公司诉称：2017年9月26日，区慕霞及被告何启成（系夫妻关系）与大业信托有限责任公司(以下简称大业公司）签订《借款合同》、《房屋抵押合同》，约定：区慕霞及被告何启成因资金周转需要向大业公司借款114万元，年利率6.8%，期限为181天，按月结息;区慕霞以其所有的位于荔××区××路××街××房提供担保，并办理抵押登记。大业公司依约于2017年9月29日向区慕霞及被告何启成指定银行账户转账支付114万元。同时，区慕霞作为投保人向原告申请办理了以大业公司为被保险人的贷款履约保证保险，如区慕霞及被告何启成未依约还款，由原告承担保险赔付责任，保险期间自2017年9月29日零时起至2018年3月28日二十四时止。区慕霞及被告何启成向大业公司借款后未按《借款合同》约定履行偿还借款本息义务，截止2018年3月20日，欠大业公司借款本金114万元及利息12318.25元，大业公司向原告索赔，原告于2018年3月28日向大业公司支付理赔款1152318.25元（其中本金114万元，利息12318.25元）。原告在理赔期间，与区慕霞及被告何启成签订《还款展期协议》，同意原《借款合同》项下借款本金还款日延后12个月，展期内利息总计205200元，按月支付，如区慕霞及被告何启成未依约支付款项，应按照每日万分之八的标准支付迟延履行罚息。签订《还款展期协议》后，区慕霞及被告何启成仅支付了6期利息，余下的展期内的利息122599.98元及理赔款1152318.25元至今未付。根据《中华人民共和国保险法》第六十条规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。因此，原告在向被保险人大业公司支付理赔款后，依法取得对区慕霞及被告何启成的保险人代位求偿权，有权要求区慕霞及被告何启成支付理赔款本金，并根据约定支付利息、迟延履行罚息及律师费等。依《中华人民共和国物权法》第一百九十二条规定，除法律另有规定或者当事人另有约定外，债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，据此，被保险人的主债权因保险代位求偿权转让给保险人时，被保险人对第三者的抵押权等从权利一并转移给保险人，保险人即原告享有对抵押物的优先受偿权。因区慕霞于2018年9月12日死亡，其法定继承人马二珠、柯智豪应在继承区慕霞遗产的范围内对区慕所清偿的上述借款本息及律师费承担偿还责任。现原告起诉要求：1、判令被告何启成支付原告理赔款人民币1152318.25元；2、判令被告何启成支付原告利息122599.98元；3、判令被告何启成支付原告迟延履行罚息（以1140000元为基数，按照年利率24%计算，自2019年2月25日起暂计至2019年8月9日为123682.19元，实际请求至全部款项付清之日止）；4、判令被告何启成赔偿原告律师费10000元；5、请求判令被告马二珠、柯智豪在继承区慕霞遗产的范围内对上述第1、2、3、4项的全部债务承担偿还责任；6、判令原告有权就依法处分抵押物（区慕霞所有的位于广州市荔××区××路××街××房）所得价款享有优先受偿权；7、判令本案诉讼费用由三被告承担。被告何启成辩称：被告何启成与区慕霞是夫妻关系，区慕霞于2018年9月12日身亡，后来收到原告的起诉状，被告何启成质疑案件的合法性，被告何启成不接受原告的全部诉讼请求。被告何启成并没有任意借款意愿，也没有借款事实，对于区慕霞生前的借款基本不知情，所以只知情部分信息，被告何启成也没有与区慕霞共同居住，两人是分居的。区慕霞借款时被告何启成名下也没有任何的房产和资产，一个没有任何资产的人怎么可能借100多万元，所以对方借那么多钱肯定是区慕霞的原因，与被告何启成没有关系，被告何启成没有大额借款的资格。区慕霞借款原因资金用途被告何启成不知情，原告的起诉材料也没有被告何启成的银行卡记录。被告何启成签署合同文本是因为当时对方要求配偶签名才能出借，也不是被告何启成本人的借款。区慕霞与借款人、委托代理人等接洽的沟通何启成均不在现场，仅仅是他们沟通好后才叫被告何启成进去签名。向原告投保并非被告何启成投保，对于区慕霞购买的保证保险仅仅是区慕霞一人行为，被告何启成没有参与也没有出资购买。房产证和抵押凭证已经被匿藏很久，在2018年9月区慕霞死亡后，大信公司委托代理人马子梁曾经联系过被告何启成、柯智豪，要求配合变卖涉案的房产，2018年10月被告何启成、柯智豪到马子梁公司的时候，马子梁表示他的公司叫易安金融，其无法提供抵押凭证进行解押，也不能对房产进行变卖，而且马子梁从未提及过大业公司是实际出借人，当时被告何启成、柯智豪并没有任何的借款凭证、借款合同等凭证。大业公司及原告恶意拖延起诉，在区慕霞死亡后第19月才起诉。被告柯智豪辩称：我已声明放弃对区慕霞名下的房产及其他的遗产的继承，并进行了公证，法院应撤销我作为本案的共同被告。我对区慕霞生前所欠的全部债务（含原告在本案主张的债务）不承担任何责任。被告马二珠未答辩，亦未提供证据材料。经审理，查明事实如下：区慕霞与被告何启成是夫妻，其俩于2013年4月16日登记结婚。区慕霞于2018年9月12日死亡。被告柯智豪是区慕霞儿子，被告马二珠是区慕霞母亲，该两人是区慕霞的第一顺序继承人。原告于2019年8月30日向本院提起本案的诉讼，其提交了《借款合同》、《补充协议书》、《房屋抵押合同》、《公证书》、《不动产登记证明》、《中国工商银行网上银行电子回单》、《长安责任保险股份有限公司贷款履约保证保险投保单》（下简称履约保证保险投保单）、《长安责任保险股份有限公司贷款履约保证保险单》（下简称履约保证保险单）、《长安责任保险股份有限公司贷款履约保证保险条款》（下简称履约保证保险条款）、《索赔申请书》、《赔款权益转让书》、《中国农业银行电子回单》、《还款展期协议》、《还款计划书》、《委托代理合同》及《深圳增值税专用发票》（第三联，即发票联及购买方记账凭证）各1份，拟证明其诉称属实。上述《借款合同》、《房屋抵押合同》的文本除显示了原告所诉称的相关内容外，还显示：区慕霞及被告何启成与大业公司均在两份合同文本相应的落款处签名及盖章（含按指印），大业公司以贷款人、抵押权人、债权人名义签署，区慕霞以借款人一及抵押人名义签署，被告何启成以借款人二名义签署（含以抵押财产共有人名义及配偶名义签署）。上述《借款合同》载有：借款人如不按期清偿本息及有关费用（包括贷款人提前实现债权的），从逾期之日起，须按日向贷款人支付逾期违约金，逾期违约金的计算公式为自违约之日借款人每逾期一日向贷款人支付千分之一的违约金，违约金的基数为借款本金；贷款人为实现债权发生一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。上述《补充协议书》文本显示大业公司（乙方，由代理人马子梁代为签署）与区慕霞及被告何启成（两人均为甲方）于2017年10月16日签订该协议文本，协议文本落款处有马子梁及区慕霞及被告何启成三人的签名及指印，协议内容为：“甲乙双方签订了前面的《借款合同》，现对一些事项补充如下：一、双方金钱（包括利息）只能以转账方式结算；二、结算账户（银行存折、卡）不能更改；三、借款方如变更通信地址，必须在三十日通知公证处，并取得公证处回条。本协议一式四份，双方共执三份，公证处存一份”等内容。上述《公证书》为广东省广州市广州公证处于2017年10月26出具的公证书，编号（2017）粤广广州第180054号，公证书载明原告提供的上述《借款合同》、《房屋抵押合同》、《补充协议书》经该公证处公证等。上述《不动产登记证明》为原广州市国土资源和规划委员会于2017年9月21日核发的不动产登记证明，载明坐落于荔××区××路××街××房的房产的抵押权权利人为大业公司（含载明义务人为区慕霞）等。上述《中国工商银行网上银行电子回单》显示大业公司于2017年9月29日以发放贷款名义将114万元转账支付至收款人区慕霞、开户银行九江农村商业银行股份有限公司、账号尾号0496的银行账户内。上述履约保证保险投保单文本显示：区慕霞及被告何启成签署该履约保证保险投保单（区慕霞及被告何启成在该履约保证保险投保单的投保人签名处签名及按指印），并以区慕霞名义向原告投保被保险人为大业公司、保险金额为1178441.42元、贷款金额为114万元、贷款期间6个月（2017年9月29日零时起至2018年3月28日24时止）、保险期间6个月（2017年9月29日零时起至2018年3月28日24时止）的履约保证保险等。上述履约保证保险单文本显示原告同意区慕霞的履约保证保险投保，并签发了该保险单，另保险单文本载明：投保人区慕霞，被保险人大业公司，贷款本金114万元，贷款利息30441.42元，保险金额1178441.42元，保险期间2017年9月29日零时起至2018年3月28日24时止等内容。上述履约保证保险条款为原告上级法人公司-长安责任保险股份有限公司制定并报原中国保险监督委员会备案的贷款履约保证保险条款，共四十条，其中第四条为保险责任条款（具体内容详见条款内容）。上述《索赔申请书》、《赔款权益转让书》、《中国农业银行电子回单》显示：大业公司于2018年3月28日向原告发出索赔申请书，以区慕霞及被告何启成未按借款合同履行还款义务为由向原告申请赔偿借款本金及利息合计1152318.25元（其中借款本金114万元，而利息12318.25元）；原告于2018年3月28日向大业公司支付赔款1152318.25元；大业公司于2018年3月28日收到赔款后向原告出具《赔款权益转让书》，同意将赔款对应的借款债权（含利息、逾期利息、违约金及实现债权产生律师费、差旅费等费用）、抵押物的抵押权等一切权益转让给原告等。另上述《索赔申请书》、《赔款权益转让书》的文本盖有大业公司的公章印文。上述《还款展期协议》的文本显示原告与区慕霞及被告何启成（以借款人名义）签署该文本，区慕霞及被告何启成并在协议文本借款人落款处签名并按指印。该协议文本载有：原告代借款人垫付原《借款合同》项下到期应还借款本金，并同意将原《借款合同》项下到期应还借款本金还款日延后12个月，自原《借款合同》约定的借款期限届满之次日起算；借款人确认原《借款合同》项下到期应还借款本金114万元，展期期限内应付利息总额205200元；借款人利息首次支付40000元，于2018年3月29日支付，其余部分按月支付，每月支付13766.67元，每月24日为付息日；违约金、损失赔偿范围及标准等全部依照原《借款合同》约定，由借款人向原告履行全部义务和承担相应责任；借款人须于还款展期届满日之前向原告一次还清原《借款合同》项下到期应还借款本金，并结清展期期限内的全部应付利息、违约金等所有款项，如借款人迟延履行该项义务，则须按迟延履行部分金额的每日万分之八标准向原告支付迟延履行罚息，直至相关款项付清之日止等印刷文字内容。上述《还款计划书》的文本均显示由区慕霞及被告何启成分别以承诺人及借款人的名义签署上述文本，文本的落款处显示有区慕霞及被告何启成的签名及指印，载有与上述《还款展期协议》所订明的205200元利息及114万元借款本金相一致的还款时间及金额内容。上述《还款计划书》的文本显示签署的时间为2018年3月25日。上述《委托代理合同》及《深圳增值税专用发票（抵扣联）》显示：原告与广东华商律师事务所于2019年5月16日签订委托代理合同，原告委托该律师所的律师代理本案诉讼，约定支付基本服务费1万元给该律师所；该律师所于2019年5月16日开具金额为1万元的律师费发票给原告。原告委托诉讼代理人杨盼盼代表原告称原告已向上述律师所支付了律师费1万元，其并向本院提供了一份《中国农业银行电子回单》，该回单显示原告的总公司长安责任保险股份有限公司于2018年11月6日向上述律师事务所支付2万元。被告何启成委托诉讼代理人代表被告何启成在本案诉讼中对原告提供的上述证据材料进行质证。被告柯智豪就其答辩向本院提供经广东省广州市广州公证处公证的两份《放弃继承权声明书》。该两份《放弃继承权声明书》文本显示被告柯智豪于2020年5月6日签署上述两份文本，文本载明被告柯智豪放弃区慕霞去世后遗下的坐落于广东省佛山市XX区XX镇XX村XXXX花园XX栋XX房及坐落于荔××区××路××街××房的两处房产的继承，并经上述公证处公证。本院认为：原告提供的《借款合同》、《补充协议书》、《房屋抵押合同》的文本上有区慕霞及被告何启成的签名及指印，且经广东省广州市广州公证处公证，已足以表明区慕霞及被告何启成与大业公司签订上述合同（含协议），且原告提供的《中国工商银行网上银行电子回单》及《不动产登记证明》，也表明了大业公司发放了贷款114万元给区慕霞、被告何启成两人及表明了区慕霞与大业公司办理抵押房产的抵押登记手续，而被告何启成未提供证据材料证实其答辩所称相关事实属实，且也不能以此否认上述合同（含协议）的效力，因此，本院依法确认大业公司与区慕霞、被告何启成两人签订上述合同（含协议），并确认上述合同（含协议）合法有效。同样，原告提供的履约保证保险投保单、《还款展期协议》及《还款计划书》的文本均有区慕霞、被告何启成两人的签名及指印，而被告何启成未提供证据材料证实其答辩所称相关事实属实，因此，本院依法确认区慕霞及被告何启成签署上述履约保证保险投保单及《还款计划书》给原告，并确认原告与区慕霞及被告何启成签订上述《还款展期协议》。基于上述认定，并依据原告提供的履约保证保险单（含所载明的内容），本院依法确认原告、大业公司、区慕霞及被告何启成三方的履约保证保险合同关系成立，并合法有效。原告提供的履约保证保险条款、《索赔申请书》、《赔款权益转让书》、《中国农业银行电子回单》已表明原告于2018年3月28日依据履约保证保险条款相关规定已向被保险人-大业公司支付履约保证保险赔款1152318.25元（含借款本金114万元、利息12318.25元），并证实原告取得上述赔款相关债权（含利息、逾期利息、违约金及实现债权产生律师费、差旅费等费用）、抵押物的抵押权等一切权益，对此，本院依法予以确认。原告向大业公司支付了赔款1152318.25元（含借款本金114万元、利息12318.25元），其依法取得了该赔款所对应的债权的一切权益，依据我国保险法有关规定其有权向区慕霞及被告何启成追偿。原告与区慕霞及被告何启成签订的《还款展期协议》为双方真实性意思表示，并无违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方应依约履行。区慕霞及被告何启成未依《还款展期协议》(含其俩签署的《还款计划书》)的相关约定及承诺，至今未向原告偿还借款本金114万元及利息122599.98元，实属违约，其依法应承担违约责任，因此，现原告起诉要求被告何启成支付赔款1152318.25元、利息122599.98元及罚息（罚息以114万元为基数，按照年利率24%计算，自2019年2月25日起暂计至2019年8月9日，为123682.19元，实际请求至全部款项付清之日止）的诉讼请求成立，本院依法予以支持。原告提供的《委托代理合同》及《深圳增值税专用发票（抵扣联）》的文本已表明了原告与律师事务所签订了本案诉讼的委托代理合同及律师事务所开具了金额为1万元律师费发票，结合原告代理人相关所称，本院依法确认原告已向律师事务所支付了律师费1万元。依据律师费上述认定，并依据案涉《借款合同》的律师费的相关约定，现原告起诉要求被告何启成向其赔偿律师费1万元的诉讼请求成立，本院依法予以支持。区慕霞抵押给大业公司的坐落于荔××区××路××街××房的房产已办理了抵押登记手续，大业公司取得了该房产的抵押权，而原告向大业公司支付了赔款1152318.25元（含借款本金114万元、利息12318.25元）后，受让了包括上述抵押权的相关权利的一切权益，其依法享有上述抵押权，因此，原告请求确认其对上述抵押房产享有抵押优先受偿权的诉讼请求成立，本院依法予以支持。虽被告柯智豪签署声明书声称放弃对其母亲区慕霞名下的包括坐落于荔××区××路××街××房的两处房产的继承，但其作为区慕霞的儿子，为区慕霞的第一顺序法定继承人，其仅放弃区慕霞两处房产的继承，也未放弃其他财产的继承，且其是否全部放弃继承，仍未确定及未提供证据证实，因此，被告柯智豪仍依法负有在其继承区慕霞的遗产价值的范围内对被告何启成上述就应向原告偿还的债务承担清偿责任。被告马二珠作为区慕霞的母亲，其亦为区慕霞的第一顺序法定继承人，依法负有在其继承区慕霞的遗产价值的范围内对被告何启成上述就应向原告偿还的债务承担清偿责任。被告马二珠未到庭应诉，本院依法作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百八十一条，《中华人民共和国继承法》第三十三条、第三十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告何启成于本判决发生法律效力之日起十日内向原告长安责任保险股份有限公司上海市分公司支付理赔款1152318.25元（含借款本金114万元、利息12318.25元）、利息122599.98元及罚息（罚息以借款本金114万元为基数，从2019年2月25日起计至付清借款本金114万元之日止，按年利率24%计算）。二、被告何启成于本判决发生法律效力之日起十日内向原告长安责任保险股份有限公司上海市分公司赔付律师费1万元。三、原告长安责任保险股份有限公司上海市分公司就上述第一、二项的债权对区慕霞（含被告何启成）提供抵押的坐落于荔××区××路××街××房的房产享有抵押优先受偿权，有权就拍卖、折价或变卖等处分所得的价款优先受偿。四、被告马二珠、柯智豪两人分别在继承区慕霞的遗产价值范围内对被告何启成上述第一、二项的债务承担清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17480元，由被告何启成负担，并由被告马二珠、柯智豪分别在继承区慕霞的遗产价值范围内承担共同负担责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  刘燕明人民陪审员  李健民人民陪审员  李杏容二〇二〇年八月六日书 记 员  卢至诚马妮娜谢宜静吴毓苗