山东省单县人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1722民初2609号原告：山东单县农村商业银行股份有限公司，住所地：单县南城办事处向阳路中段**，统一社会信用代码：91371700MA3C1P0P1J。法定代表人：黄福斌，董事长。委托诉讼代理人：赵福兵，该公司员工。被告：邵秀兰，女，1954年7月20日出生，汉族，住单县。被告：牛运芳，男，1951年6月30日出生，汉族，住单县。原告山东单县农村商业银行股份有限公司（以下简称原告）与被告邵秀兰、牛运芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人赵福兵到庭参加诉讼，被告邵秀兰、牛运芳经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告邵秀兰偿还借款本金58525.56元、2020年5月19日之前的利息15143.07元及之后的利息、罚息；2、判令原告对被告邵秀兰抵押的房产享有优先受偿权；3、判令被告牛运芳负连带清偿责任；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年2月23日，被告邵秀兰从原告处借款200000元，期限为8个月，月利率为7.3225‰，被告邵秀兰以其房产为上述借款提供了抵押担保，被告牛运芳为其提供了连带责任担保。原告按照合同约定履行了义务，现借款期限已经届满，以上被告至今未全部偿还借款本息。为此诉请法院依法裁决。被告邵秀兰、牛运芳均未答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2016年10月8日，被告邵秀兰向山东单县农村商业银行股份有限公司朱集支行（以下简称朱集支行）申请借款300000元，被告牛运芳签订了共同还款责任承诺书，向朱集支行承诺对邵秀兰借款300000元及利息、相关费用承担连带清偿责任。同日，朱集支行与被告邵秀兰签订了个人借款合同，与被告邵秀兰、牛运芳签订了抵押协议书和最高额抵押合同，与被告牛运芳签订了最高额保证合同。个人借款合同约定：贷款人为朱集支行；借款人为邵秀兰；借款金额为300000元；借款期限自2016年10月8日至2018年10月7日；借款人可在上述金额和期限内随借随还，循环使用；借款人在贷款人处开立账户，办理借款资金的发放、支付与还款等业务；凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施；还款方式为定期结息，到期日利随本清；担保方式为最高额抵押，担保合同另行签订;借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息。最高额抵押合同约定：抵押人为邵秀兰、牛运芳；抵押权人为朱集支行；抵押人所担保的主债权为自2016年10月8日至2018年10月7日，在300000元的最高余额内，抵押权人依据与邵秀兰签订的借款合同而享有的对债务人的债权；抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用；抵押财产详见编号为100801的房地产抵押清单，该抵押清单作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；抵押权人在主债权到期，债务人未予清偿等情形下有权实现抵押权。房地产抵押清单载明：抵押人牛运芳、邵秀兰；抵押权人朱集支行；抵押财产名称房屋（含车库、储藏室）；房屋所有权人牛运芳、邵秀兰；房产座落单县时代花园；房产证号为单房权证城区字第**；建筑面积168.28平方米；用途为住房；房地产评估情况504840元。2016年10月11日，单县国土资源局颁发了鲁（2016）单县不动产证明第0000009号《不动产登记证明》，载明：证明权利或事项为抵押设立登记；权利人为朱集支行；义务人为牛运芳；坐落为单城文化路南段路东；不动产权证书号为单房房权证城区字第**、国用（2015）第00150号；抵押方式为最高额抵押；担保债权的数额为300000元；债务履行期限2016年10月8日至2018年10月7日。最高额保证合同约定：保证人为牛运芳；债权人为朱集支行；保证人愿为债权人依上述主合同与债务人邵秀兰形成的债权提供最高额保证担保；担保债权最高余额为450000元；最高额担保债权的决算期间自2016年10月8日至2018年10月7日止；在本合同约定的期限和最高余额内发生的业务，保证人按原币种债务承担担保责任；保证方式为连带责任保证；保证期间为决算期届至之日起二年；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。2018年2月23日，朱集支行与被告邵秀兰签订了借款凭证，约定：借款人为邵秀兰；借款金额为200000元；月利率为7.3225‰；借款期限自2018年2月23日起至2018年10月7日止。被告邵秀兰在借款合同、借款凭证中借款人处签名捺印，被告邵秀兰、牛运芳在最高额抵押合同中抵押人处签名捺印，被告牛运芳在最高额保证合同中保证人处签名、捺印，朱集支行在贷款人、债权人、抵押权人和借款凭证审核意见处加盖公章，并将借款200000元存入户名为邵秀兰，存款账号为62×××62的账户中，被告邵秀兰在贷转存凭证中借款人处签名捺印予以确认。欠本金及利息一览表显示，截止至2020年5月19日，被告邵秀兰尚欠本金58525.56元，应付利息25097.89元，扣减已归还的利息9954.82元，尚欠利息15143.07元。经本院核实，原告计算利息有误。被告邵秀兰应付利息24864.38元，扣减已归还的利息，实欠利息14909.56元。本院认为，朱集支行为山东单县农村商业银行股份有限公司的分支机构，不具备法人资格，其民事责任由山东单县农村商业银行股份有限公司享有和承担，山东单县农村商业银行股份有限公司作为本案原告，诉讼主体适格。被告邵秀兰以其房地产作为抵押，并由被告牛运芳担保向原告借款200000元，有原告提供的个人借款合同、最高额抵押合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证等证据为证，足以认定原告与二被告之间借款、担保法律关系成立，该借款、抵押及担保合同均为有效合同。原告按照合同约定履行了支付借款200000元的义务，被告邵秀兰在借款后未能按合同约定期限偿还全部借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，被告邵秀兰已构成违约,应当承担偿还原告借款本息的违约责任。截止至2020年5月19日，被告邵秀兰尚欠本金58525.56元，实欠利息14909.56元，原告主张利息15143.07元，高于被告实欠利息数额，对于超出部分，本院不予支持。原告主张2020年5月19日之后的利息、罚息，本院予以准许。故被告邵秀兰应当归还原告借款本金58525.56元、2020年5月19日之前的利息14909.56元及之后的利息、罚息。双方约定的借款月利率为7.3225‰，合法有效，本院予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，个人借款合同约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，不违反国家禁止性规定，本院亦予以确认。逾期月利率应为9.51925‰（7.3225‰×1.3），原告主张9.5193‰，高于双方约定，对于超出部分，本院不予支持。根据最高额抵押合同、不动产登记证明，能够认定邵秀兰、牛运芳以其房产为借款200000元提供抵押担保，并办理了抵押登记。依据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，以房地产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。故该抵押权已设立。《中华人民共和国物权法》第一百七十条：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外”。本案被告邵秀兰不履行到期债务，且不属于法律规定的除外情形，原告要求对抵押房产享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告牛运芳对被告邵秀兰借款提供连带责任担保，在被告邵秀兰逾期不能归还借款时，保证人应当按照合同约定履行担保义务。原告要求被告牛运芳承担连带清偿责任的诉讼请求，符合《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，被告牛运芳承担连带清偿责任后，有权向被告邵秀兰追偿。被告邵秀兰、牛运芳经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，放弃了对原告提交的证据质证的权利，是对自己诉讼权利的处分，本案依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告邵秀兰于本判决生效之日起十日内偿还原告山东单县农村商业银行股份有限公司借款本金58525.56元及2020年5月19日前的利息14909.56元；逾期付款利息以58525.56元为基数，自2020年5月20日至实际给付之日止，按月利率9.51925‰计算；二、原告山东单县农村商业银行股份有限公司对被告案涉抵押的房地产在300000元限额范围内享有优先受偿权。三、被告牛运芳对上述借款本息在450000元限额范围内负连带清偿责任；四、被告牛运芳承担连带责任后，有权在其履行连带责任的范围内向被告邵秀兰追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1642元，减半收取821元，均由二被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审判员  楚先明二〇二〇年八月二十四日书记员  张 猛