安徽省固镇县人民法院民 事 判 决 书(2020)皖0323民初2351号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司固镇县支行，住所地安徽省固镇县城关镇黄园南路东侧汇金国际香樟苑**楼****，统一社会信用代码913403236775595519（1-1）。法定代表人：郭伟，该行行长委托诉讼代理人：李雪丽，该行员工委托诉讼代理人：周伟，该行员工被告：周化保，男，1964年9月2日出生，汉族，住安徽省固镇县。被告：张桂侠，女，1965年5月25日出生，汉族，住安徽省固镇县。被告：梁电进，男，1964年5月10日出生，汉族，农民，住安徽省固镇县。被告：贾玉侠，女，1968年3月5日出生，汉族，住安徽省固镇县。被告：周军，男，1965年12月25日出生，汉族，住安徽省固镇县。被告：左然秀，女，1965年7月18日出生，汉族，住安徽省固镇县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司固镇县支行（以下简称邮储银行固镇支行）与被告周化保、张桂侠、梁电进、贾玉侠、周军、左然秀（以下简称六被告）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告邮政储蓄固镇支行委托诉讼代理人李雪丽，被告周军、周化保到庭参加诉讼，被告梁电进、贾玉侠、左然秀、张桂侠经本院传票传唤无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行固镇支行向本院提出的诉讼请求：1.判决被告周化保、张桂侠偿还借款本金54937.81元，正常利息加拖欠利息及罚息27237.85元，合计为82175.66元，以及2020年6月11日之后至实际支付之日的银行逾期利息及按贷款利率的30%加收的罚息。庭审中邮储银行固镇支行变更该项请求为判决周化保、张桂侠偿还借款本金53347.06元，正常利息加拖欠利息及罚息为28968.58元，合计82315.64元，以及2020年8月24日之后至实际支付之日的银行逾期利息及按贷款利率的30%加收的罚息；2.被告梁电进、贾玉侠、周军、左然秀对上述借款承担连带担保责任；3.本案诉讼费用及实现债权费用由六被告承担。事实与理由：周化保、张桂侠系夫妻，两人于2017年2月20日以购买旋耕机为由向原告邮储银行固镇支行申请贷款。周化保、张桂侠与邮储银行固镇支行于2017年4月16日签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》，该合同载明：额度存续期为3年（自2017年4月至2020年4月），贷款年利率为14.58%,单笔支用借款期限为12个月，还款方式为阶段性等额本息还款方式。如不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。另外，邮储银行固镇支行与六被告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，该协议书载明，其他联保成员梁电进、贾玉侠、周军、左然秀共同承担连带责任保证。依照上述借款合同及联保协议，邮储银行固镇支行于2017年4月18日向周化保发放贷款80000元。周化保实际取得贷款后自2018年3月18日始开始逾期还款，经原告多次催收，周化保、张桂侠均不能还款，截止2020年8月24日尚欠借款本金53347.06元及正常利息加拖欠利息及罚息28968.58元。综上，被告周化保、张桂侠未按期偿还贷款，违反了借款合同的约定，同时被告梁电进、贾玉侠、周军、左然秀未尽连带担保责任，为维护我行合法权益，请求法院支持原告诉请。被告周军辩称，我向邮储银行固镇支行借的还齐了，确实为本案借款提供了担保。被告周化保辩称，这个钱实际是张敬好用的，我会催他尽快还钱。被告梁电进、贾玉侠、左然秀、张桂侠未到庭未作答辩。邮储银行固镇县支行围绕诉讼请求依法提交了相关证据，被告周军、周化保对邮储银行固镇县支行提交的催收照片有异议，认为照片中不是其本人住处门楼，认为原告没有进行过催收，被告周军、周化保对邮储银行固镇县支行提供的其他证据的真实性均无异议，认可合同中的签字，但认为应当由实际用款人张敬好还款。被告梁电进、贾玉侠、左然秀、张桂侠未到庭未质证，亦未提交证据。经审查，本院认为邮储银行固镇县支行提供的催收照片系单一证据，无其他证据佐证，无法证明照片中住处系本案被告住处，故对此不予认定，对邮储银行固镇县支行提交的证据均予以认定，并在卷佐证。根据以上对邮储银行固镇支行提供证据的分析评判及庭审调查，本院确认本案的事实如下：周化保于2017年2月20日向邮储银行固镇支行申请贷款80000元，张桂侠在该贷款申请书配偶处签字，合同载明保证人为梁电进、周军。2017年4月16日，周化保与邮储银行固镇支行签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定贷款额度金额为80000元，对未按合同约定日期偿还的贷款本金，自逾期之日至拖欠本息全部清偿之日止，按照罚息利率和约定的结息方式计收罚息，罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%，张桂侠在该合同中作为共同还款人处签字。同日，邮储银行固镇支行与六被告签订了《小额贷款联保协议书》，合同约定梁电进、周化保、周军系联保小组成员，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金等费用，保证期间从借款之日起至借款到期后两年，单一借款人最高贷款本金余额不超过80000元，并约定周化保、梁电进、周军的配偶对该三人在联保协议项下的义务承担共同还款责任，张桂侠在合同中周化保配偶处、贾玉侠在合同中梁电进配偶处、左然秀在合同中周军配偶处签字，六被告均在该合同上签字捺印。2017年4月18日周化保给邮储银行固镇支行出具了借据，借据载明：贷款80000元，年利率为14.58%，期限12个月（自2017年4月18日至2018年4月18日），还款方式为阶段性等额本息，首次还本月数为2018年3月。同日邮储银行固镇支行向周化保放款，放款单中注明指定还款日为每月的18日，借款期内年利率为14.58%，逾期年利率为18.954%。梁电进实际取得贷款后仅偿还了本金26652.94及2018年2月18日之前的利息，现尚欠本金53347.06元及借款期内利息1470.31元及逾期还款产生的利息。本院认为，合法债务应当清偿。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限偿还借款，本案中，周化保与邮储银行固镇支行签订借款合同后，邮储银行固镇支行如约给周化保放款80000元，张桂侠在借款合同配偶处签字，现借款已到期，周化保、张桂侠应偿还所欠本金53347.06元及借款期内利息1470.31元。关于逾期利息部分，《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，双方约定的逾期年利率18.954%符合法律规定，故周化保、张桂侠应按年利率18.954%支付逾期偿还本息的利息。经核算，截止2020年8月24日尚欠借款期内利息及逾期利息共计28968.58元。《中华人民共和国担保法》第十二条规定，同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。本案中，六被告与邮储银行固镇支行签订了联保协议，约定了保证方式、保证范围及保证期限，未约定保证份额，故梁电进、贾玉侠、周军、左然秀应就本案周化保、张桂侠的该笔贷款本息承担连带清偿责任。被告周化保、周军辩称本案欠款实际用款人为张敬好，应由张敬好还款，但两人未提交证据予以证明，故本院对两人的辩称意见不予认定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。被告梁电进、贾玉侠、左然秀、张桂侠在本院依法送达民事诉状及开庭传票等材料后，未到庭参加诉讼，亦未在举证期限内向本院递交证据材料或书面异议材料，本院视为其放弃抗辩权利，依法缺席判决。综上，对邮储银行固镇支行要求六被告连带偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告周化保、张桂侠于本判决书生效后十五日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司固镇县支行借款本金53347.06元、截止2020年8月24日的借款利息28968.58元及后期逾期利息（自2020年8月25日按借款本金53347.06元、年利率18.954%计算至实际还清之日的利息罚息）；二、被告梁电进、贾玉侠、周军、左然秀对上述第一项还款承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取927元，由被告梁电进、贾玉侠、周军、左然秀、周化保、张桂侠共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省蚌埠市中级人民法院。审判员  张俊霞二〇二〇年八月二十五日书记员  李 源