福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0304民初2485号 原告：中国工商银行股份有限公司莆田庙前支行，住所福建省莆田市荔城区镇海街道文献东路**。统一社会信用代码91350304689378619Q。 负责人：方健榕，支行行长。 委托诉讼代理人：陈志钺，男。委托权限特别代理。 被告：何洪彬，男，1991年6月14日出生，汉族，居民，住所福建省，住所福建省莆田市涵江区> 原告中国工商银行股份有限公司莆田庙前支行（以下简称“庙前工行”）与被告何洪彬因信用卡纠纷一案，本院于2020年6月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告庙前工行的委托诉讼代理人陈志钺，被告何洪彬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 庙前工行向本院提出诉讼请求：1.判令何洪彬立即偿还庙前工行信用卡透支本金19899.67元，截止2020年5月14日止的利息、违约金1338.75元及以银行记账日起每月应还而未还款项为基数自2020年5月15日起至还清之日止按照日利率万分之五计算透支利息、按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金（以上本金及相应费用暂计至起诉之日为21238.42元）；2.依法判令本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、财产保全费、公告费等）由何洪彬负担。事实与理由：2017年12月14日，何洪彬通过电子银行向庙前工行申请办理“牡丹双品牌卡”信用卡一张。庙前工行经审批后同意给予何洪彬发放信用卡，卡号为62×××13。根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》及其附件《信用卡收费标准》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》之约定，（一）何洪彬在到期还款日（含）前偿还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。何洪彬使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（二）何洪彬可按照对账单标明的最低还款额还款，按照最低还款额规定还款的，庙前工行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。（三）庙前工行对何洪彬不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从何洪彬账户中扣收（含透支扣收），透支利率按中国人民银行的有关规定执行。（四）庙前工行对本章程及领用合约进行修改，将通过营业网点或中国工商银行网站进行公告，无须另行通知何洪彬。修改后的章程自公告满45日即为生效。公告期内，何洪彬可以选择是否继续使用牡丹信用卡，何洪彬若不同意有关变更，可按照规定办理销户手续。公告期满，何洪彬未办理销户手续的，视为同意有关变更。何洪彬申领并使用上述信用卡进行消费，然何洪彬未依约归还上述信用卡透支本金及利息，信用卡透支本金19899.67元，截止2020年5月14日止的利息、违约金1338.75元，及以银行记账日起每月应还而未还款项为基数自2020年5月15日起至还清之日止按照日利率万分之五计算透支利息、按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金（以上本金及相应费用暂计至起诉之日为21238.42元）。起诉后，何洪彬于庭审之后的2020年7月31日还款100元，该款用于偿还利息。 何洪彬承认庙前工行在本案中所主张的事实，但认为其本人系残疾人，且是低保对象，现有哮喘病，每个月只能还款100-200元。 本院认为，何洪彬承认庙前工行在本案中主张的事实，故对庙前工行主张的事实予以确认。何洪彬在阅读了庙前工行提供的《章程》、《领用合约》后向庙前工行申请信用卡，庙前工行依约履行发卡义务，并提供金融服务，何洪彬透支使用发放的信用卡后并未按约足额归还透支本息，已构成违约。截止2020年5月14日止，何洪彬拖欠庙前工行的透支款本金19899.67元及利息1023.51、违约金294.63元，其后，何洪彬仅于2020年7月31日还款100元，有庙前工行提供的终端交易平台查询单、交易流水明细等证据予以证实，事实清楚、证据充分，予以认定。庙前工行诉讼请求何洪彬立即偿还庙前工行信用卡透支本金19899.67元，截止2020年5月14日止的利息、违约金1338.75元及以银行记账日起每月应还而未还款项为基数自2020年5月15日起至还清之日止按照日利率万分之五计算透支利息、按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金，除截止2020年5月14日止的利息、违约金1338.75元中80元系多算及2020年7月31日还款的100元予以抵扣外，剩余的部分合理合法，予以支持。但违约金应参照其《章程》最高每期500元的约定。何洪彬要求分期还款，于法无据，本院不予采纳。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下： 一、何洪彬应于本判决生效之日起十日内偿还给中国工商银行股份有限公司莆田庙前支行透支本金19899.67元及截止2020年5月14日止的利息1023.51元、违约金294.63元并自2020年5月15日起至还清欠款之日止按照日利率万分之五计算的透支利息、按每期最低还款额的未还部分的5%计算违约金（每期最高500元），已支付的100元予以抵扣利息； 二、驳回中国工商银行股份有限公司莆田庙前支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费331元，减半收取计165.5元，由何洪彬负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  陈雨坤 二〇二〇年八月七日 书记员  蔡丽红 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。