江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初9291号 原告:中国农业银行股份有限公司常熟分行，住所地常熟市海虞北路**，统一社会信用代码9132058160824699XF。 负责人：徐于蓝，该行行长。 委托诉讼代理人：赵军，江苏世纪天合律师事务所律师。 被告：金桂林，女，1962年9月18日出生，汉族，住常熟市。 原告中国农业银行股份有限公司常熟分行（以下简称农行常熟分行）诉被告金桂林信用卡纠纷一案，本院于2020年7月20日立案受理后，依法适用简易程序于2020年8月18日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人赵军到庭参加了诉讼，被告金桂林经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行常熟分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还贷记卡透支借款本金137531.75元及利息871.36元、违约金1083.2元、分期手续费2525元(计算至2020年6月10日)，合计人民币142011.31元；归还所欠贷记卡透支借款自2020年6月11日起至实际付款之日止，按照《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》等规定计算的逾期欠息欠费。2、诉讼费用由被告承担。事实与理由:被告于2019年6月向原告申请办理金穗贷记卡，填写签署了《金穗贷记卡个人卡申请表》，并承诺自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的规定，同时被告还办理了信用卡家装专项商户分期付款业务。后被告使用了该卡的金融功能进行交易，但被告多次未能按约还款，发生逾期，至2020年6月10日，欠款金额达142011.31元。期间原告多次催讨，被告仍拒不归还。为了维护国家信贷资金安全，根据我国有关法律规定，特向贵院起诉，恳请贵院依法判决，维护当事人合法权益。 被告金桂林未作答辩，亦未提供证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实： 一、信用卡申领 2019年6月15日，被告金桂林填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向原告申请办理金穗贷记卡，承诺自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容。 二、金穗信用卡领用合约约定 透支利息:透支金额从记账日起计息，利息从乙方信用卡（主卡）账户中扣收。乙方适用的透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%），甲方根据乙方的资信情况，用卡记录在上限日利率万分之五，下限万分之三点五之间调整乙方持有信用卡的透支利率，若甲方对乙方信用卡的透支利率进行调整，甲方通过短信等方式通知乙方。甲方按月计收复利。若乙方未按期偿还分期本金及手续费的，甲方按前述透支利率向乙方计收当期应还分期本金的利息、复利等相关费用，并有权提前终止分期业务。 免息还款期：对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易），乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，由甲方区分产品设置，并用过农业银行官方网站产品介绍等方式告知乙方。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，交易款项按照本合约约定的透支利率自银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。乙方应在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币）支付逾期还款违约金。 还款违约金：乙方未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币）支付逾期还款违约金。 还款顺序：乙方同意承担主卡及附属卡所发生的全部债务，包括但不限于透支本金（含超信用额度使用部分）、分期业务手续费、透支利息及其复利、违约金等费用。乙方正常或逾期90天（含）内向甲方偿还的款项，先抵偿已出账单、再抵偿未出账单，并按照费用、利息、本金的顺序逐项抵偿其欠款；逾期91天（含）以上的，按照本金、利息、费用的顺序逐项抵偿其欠款。 其他违约责任：乙方未按期偿还欠款的，甲方有权停用乙方信用卡，直至停用乙方在农业银行开立的所有信用卡。甲方因催收欠款和实现债权而支出的费用及成本（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费等）由乙方承担。信用卡账户内存款视为溢缴款，不计付利息，双方另有约定的除外。农业银行将严格按照相关法律法规制定和调整信用卡业务服务价格和费用，并按照监管规定通过网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一向持卡人通知后施行。调整自公告期满或通知中载明的生效日开始生效，乙方不接受调整，可于公告期满或生效日前结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后，按规定解除本合约并办理销户手续，否则视为乙方同意该调整，调整后的内容对乙方具有法律约束力。 三、信用卡发放及使用 2019年6月15日，被告金桂林填写了《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务申请表》，向原告申请15万元分期贷款，分期期数为60期，表示知悉并同意《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务条款及细则》的约定。约定每期应还分期本金及应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额，申请人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的本期全部应还款额，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则申请人应按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款支付利息、违约金和其他相关费用。分期手续费不收取利息。 同日，被告金桂林填写了《金穗信用卡专项商户分期业务客户确认/承诺书》，确认原告申请的15万元用于金桂家园22幢1单元1201室房屋的装修。 之后，原告向被告金桂林签发卡号为62×××88的贷记卡，账单日为每月的10日。2019年7月8日，被告金桂林通过跨行消费15万元，分期期数60期，每期分期本金为2500元，手续费每期375元，被告金桂林逾期支付了2019年8月至12月的分期本金及手续费，自2019年12月13日后未再支付任何款项。 四、催收及欠款情况 2020年4月3日，原告向被告金桂林寄送《贷记卡逾期透支催收通知书》，要求被告金桂林在收信后5日内偿还全部结欠款项。2020年5月9日，原告向被告金桂林寄送《贷记卡逾期透支律师函》，要求被告金桂林在收信后10日内偿还透支款项，但被告金桂林签收上述通知书后仍未能归还全部透支款项。2020年6月3日，原告向被告金桂林寄送《宣布贷款到期通知书》，宣布涉案信用卡项下所有分期业务于2020年6月10日提前到期，要求被告金桂林归还该信用卡下全部借款本息，但被告金桂林签收上述通知书后仍未能归还全部透支款项。 根据原告系统显示，截至2020年6月10日，被告金桂林结欠原告农行常熟分行卡号为62×××88信用卡项下透支本金137531.75元，利息871.36元、违约金1083.2元、专项分期手续费2525元。截至2020年8月10日，被告金桂林结欠原告农行常熟分行卡号为62×××88信用卡项下透支本金137531.75元，利息1475.69元、违约金1247.16元、专项分期手续费2900元。 审理中，原告明确案涉违约金自2019年8月8日起不再计收。 五、其他事实 2019年6月15日，被告金桂林在《金穗信用卡专项商户分期业务客户确认/承诺书》确认常熟金桂家园22幢1单元1201室为法院诉讼材料、法律文书等的送达地址。 以上事实，有营业执照副本、居民身份证、常熟市户籍信息证明、金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗信用卡章程、中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）、信用卡家装专项商户分期付款业务申请表、金穗信用卡专项商户分期业务客户确认/承诺书、交易明细、账户基本信息、贷记卡逾期透支催收通知书及邮寄凭证、律师函及邮寄凭证、宣布贷款到期通知书及邮寄凭证及本院庭审笔录等在卷佐证。 本院认为：被告金桂林向原告申请办理金穗贷记卡，并承诺自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约》（个人卡）。原告据此向被告金桂林发放了贷记卡，该章程及领用合约对原告及被告金桂林均具有拘束力。被告金桂林取得贷记卡并实际持卡透支消费，应依约偿付透支本金、利息、复利和违约金、手续费。因原告自2020年8月8日起不再计收违约金，故本院支持被告金桂林偿还原告透支本金人民币本金137531.75元，支付计算至2020年8月10日的利息1475.69元、违约金1247.16元、专项分期手续费2900元，支付自2020年8月11日起至实际付款之日止按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》计算的逾期利息（含复利）、专项分期手续费。被告金桂林经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃应诉抗辩等诉讼权利，应承担由此产生的法律上的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告金桂林于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司常熟分行透支本金人民币本金137531.75元，支付计算至2020年8月10日的利息1475.69元、违约金1247.16元、专项分期手续费2900元，支付自2020年8月11日起至实际付款之日止按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》计算的逾期利息（含复利）、专项分期手续费。 上述款项如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，户名：常熟市人民法院；账号10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1570元，财产保全费1270元，合计诉讼费2840元，由被告金桂林负担并于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。原告中国农业银行股份有限公司常熟分行预交的诉讼费4410元，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费。（户名：江苏省苏州市中级人民法院,开户行：中国农业银行苏州苏福路支行,账户：10×××76） 审判员 李 丽 二〇二〇年八月三十一日 书记员 晋佳瑾 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。