江苏省如皋市人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0682民初3641号原告：中国农业银行股份有限公司如皋市支行，住所地如皋市如城街道中山西路**。负责人：石慧，支行行长。委托诉讼代理人：石磊，特别授权，该银行员工。被告：陈娟娟，女，1990年4月5日生，汉族，住如皋市。被告：濮杰，男，1987年4月26日生，汉族，住如皋市。被告：如皋金科房地产开发有限公司，，住所地如皋市如城街道城西社区**法定代表人：陈锐。原告中国农业银行股份有限公司如皋市支行（以下简称“农业银行”）与被告陈娟娟、濮杰、如皋金科房地产开发有限公司（以下简称“金科公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托诉讼代理人石磊、被告陈娟娟到庭参加诉讼，被告濮杰、金科公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告农业银行向本院提出诉讼请求：1.被告陈娟娟、濮杰偿还本金627961.33元、利息10121.99元(暂算至2020年4月18日)，以及自2020年4月19日起至本金还清之日止，按合同约定的利率计算的利息；2.被告金科公司对上述债务承担连带清偿责任；3.三被告承担诉讼费、保全费等全部费用。事实与理由：2018年4月3日，原告与三被告签订一份《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告陈娟娟向原告借款660000元用于购买位于如皋市的房产，借款期限240个月，执行浮动利率，利率为人行基准利率上浮10%，采用等额本息还款法。为保证还款，由被告陈娟娟、濮杰以所购房产设定抵押。在取得房地产权利证书并办妥以原告为权利人的他项权证前由被告金科公司提供连带责任保证担保。2018年4月19日，原告向被告陈娟娟发放借款660000元，陈娟娟取得款项后，陆续还款至2019年12月。兹后陈娟娟未能按约定期限足额还款，原告数次催要无果。陈娟娟未按约定还本付息的行为违反了合同约定，原告有权收回全部借款本息。作为夫妻共同债务，被告濮杰亦未履行还款义务。被告金科公司作为保证人亦未履行保证义务。故原告诉至法院，要求判如所请。审理中，因被告陈娟娟还款本金3446.45元、利息4693.55元，原告将诉讼请求第一项变更为：被告陈娟娟、濮杰偿还本金624514.88元、利息11366.1元(计算至2020年6月18日)，以及自2020年6月19日起至本金还清之日止，按合同约定的利率计算的利息。被告陈娟娟辩称，我与濮杰向原告借款用于购买房屋是事实，借款逾期也是事实。原告起诉后，我还款本金3446.45元、利息4693.55元。希望原告予以宽限，我会想办法解决逾期。被告濮杰、金科公司未应诉答辩，亦未提供证据。经审理查明，原告农业银行作为贷款人，被告陈娟娟作为借款人和抵押人，被告濮杰作为抵押人，被告金科公司作为保证人，于2018年4月3日签订了《个人购房担保借款合同》一份，约定：被告陈娟娟向农业银行借款660000元用于购买如皋市房屋，借款期限20年；借款利率为浮动利率：以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%确定，自贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款法，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款采用阶段性保证+抵押方式担保，由被告金科公司自借款发放之日至借款人取得房地产权属证书并办妥以农业银行为抵押权人的抵押登记手续之日止，承担连带保证责任，由被告陈娟娟、濮杰以其购得的如皋市房屋为借款提供抵押担保；保证和抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息及诉讼费、律师费、处置费、过户费等实现债权的一切费用；逾期还款的罚息利率在合同借款执行利率基础上上浮50%，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回借款，有权行使抵押权。合同签订后，原、被告未办理如皋市不动产的抵押登记。2018年4月19日，原告按约发放贷款660000元，借款凭证载明的执行利率为年利率5.39%，逾期利率8.085%，借款日期2018年4月19日，到期日起2038年4月18日。借款发放日至2019年2月19日期间，陈娟娟均能够正常还款。至2019年3月19日开始，陈娟娟出现逾期还款情形。此后陈娟娟陆续还款，截止2020年6月18日，尚欠原告借款本金624514.88元和利息（含罚息和复利）11366.1元未偿还。2020年7月31日，原告农业银行与被告陈娟娟将借款利率变更为按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR)加59bp（1bp=0.01%）确定，于LPR调整后次年的1月1日调整。现执行年利率为5.39%。另查明，被告陈娟娟与被告濮杰于2012年10月16日登记结婚。审理中，原告农业银行申请诉讼财产保全，本院于2020年5月19日依法查封被告陈娟娟、濮杰购买的仍登记在被告金科公司名下位于如皋市不动产，查封期限三年。以上事实，有当事人的当庭陈述、个人购房担保借款合同、借款凭证、陈娟娟和濮杰的结婚证、贷款归还明细等证据在卷佐证，可以认定。本院认为，依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。连带责任保证的债务人在主合同规定债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。原、被告签订的个人购房担保借款合同系当事人真实意思的表示，内容不违反法律法规的强制性规定，应确认合法有效。合同签订后，原告按约发放贷款660000元，被告陈娟娟按约偿还部分借款本息后，未能继续履行还款义务，原告按约要求提前收回贷款，应予支持，被告陈娟娟应按约偿还下余借款本息。借款时，被告陈娟娟与濮杰系夫妻关系，借款用于陈娟娟与濮杰购买如皋市不动产，应当认定为夫妻共同债务。故原告主张被告濮杰与被告陈娟娟共同偿还尚欠借款本金624514.88元和截止2020年6月18日的利息（含罚息和复利）11366.1元，本院予以支持。自2020年6月19日起至实际给付之日止的利息按照个人购房担保借款合同约定计算。被告金科公司为本案借款提供阶段性保证，自借款发放之日至借款人取得案涉房地产权属证书并办妥以农业银行为抵押权人的抵押登记手续之日止，承担连带保证责任。现原告已经发放案涉借款，如皋市不动产尚未办理以原告为抵押权人的抵押登记，原告在保证期间内向金科公司主张权利，金科公司应当按照合同约定对被告陈娟娟、濮杰的还本付息等义务承担连带偿还责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈娟娟、濮杰于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司如皋市支行借款本金624514.88元和利息（含罚息和复利，截止2020年6月18日的利息为11366.1元，自2020年6月19日起至实际给付之日止的利息按个人购房担保借款合同约定的标准计算）。二、被告如皋金科房地产开发有限公司对上述第一项给付义务承担连带偿还责任。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5090元、保全申请费3920元，合计9010元，由被告陈娟娟、濮杰、如皋金科房地产开发有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费10180元（户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 员 章海涛二〇二〇年八月十一日法官助理 袁立峰书 记 员 马楠楠