济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁0811民初6733号原告：阳光财产保险股份有限公司济宁中心支公司。负责人：马士柱，总经理。委托诉讼代理人：张海伟（特别授权代理），山东易济律师事务所律师。被告：张海洋，男，1989年9月9日出生，汉族，住山东省嘉祥县。原告阳光财产保险股份有限公司济宁中心支公司（以下简称为阳光财保济宁支公司）与被告张海洋保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月10日公开开庭进行了审理。原告阳光财保济宁支公司的委托诉讼代理人张海伟到庭参加诉讼。被告张海洋经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告阳光财保济宁支公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付理赔款人民币18578.09元；2.判令被告支付拖欠保费4491.29元；3.判令被告支付违约金，以23069.38元为基数，自2020年1月9日起至实际付款之日止，按每日千分之一标准计算；4.案件受理费、律师费等诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告与中国对外经济贸易信托有限公司签订一份《个人贷款合同》，贷款金额5万元，该公司于2017年8月11日按约定向被告指定账户发放了贷款。后因被告未按期还款，原告于2020年1月9日根据被告所投保《阳光个人贷款保证保险保险单》的约定，向中国对外经济贸易信托有限公司履行了支付代偿款18578.09元的担保责任。根据保险单约定，原告向该公司理赔完毕后，被告应当向原告支付代偿款、保险费及违约金，但上述欠款原告多次向被告催讨未果。现原告为维护自身的合法权益，特具状向法院起诉，请依法裁决。被告张海洋未做答辩。原告阳光财保济宁支公司围绕诉讼请求，向本院提交了以下证据：1、贷款合同一份，以证明被告向中国对外经济贸易信托有限公司贷款5万元的事实。2、阳光财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单、保险单各一份，以证明被告向原告投保的事实。3、代偿债务与权益转让确认书一份，以证明由原告代为偿还了被告的逾期贷款，有权进行追偿。4、交易明细、欠款计算明细各一份，以证明被告偿还贷款的数额和所欠的各部分费用。被告张海洋未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月10日，被告张海洋出于家具装修贷款需要作为投保人向原告阳光财保济宁支公司签署了《个人贷款保证保险投保单》，内容载明“投保人应按投保时约定，每月交付保险费，付费日期与贷款合同约定的还款日期相同。特别约定1、投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应缴保险费；2、投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿；3、保险人按照保险合同约定向被保险人赔付相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；4、应付而未付保费是指投保人从贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保险费；5、投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回应付而未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含）而向被保险人理赔后，投保人同意保险人向投保人催回应付而未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等）；6、贷款申请人是投保人，发放贷款的银行是被保险人，投保人缴纳保险费，当投保人不能及时归还贷款时，保险人按照保险合同的约定理赔，保险人将相关赔款赔付至被保险人后，有权对全部赔偿款项和应付未付保险费向投保人进行追偿。”2017年8月11日，被告张海洋作为投保人与原告阳光财保济宁支公司（保险人）签署了《阳光个人贷款保证保险保险单》，约定：被保险人为中国对外经济贸易信托有限公司，保险金额为57200元，保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，每月按时缴纳保险费，每月保费率1.82%，缴费日期为银行扣款之日，每月保费金额910元。同时载明特别约定条款：1、投保人委托贷款贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除应缴保险费；2、投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到120天（不含），保险人将依据保险合同的约定对被保险人进行赔偿；3、保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费，从保险人赔偿当日开始计超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；4、应付而未付保险费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费；5、投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回应付而未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到120天（不含）而向被保险人理赔后，投保人同意保险人向投保人催回应付而未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等）。2017年8月11日，被告张海洋作为甲方（借款人）与乙方中国对外经济贸易信托有限公司（贷款人）签订了《贷款合同》，合同约定：贷款金额为5万元，甲方每期偿还本息固定数额2445.87元，贷款期限为36个月，贷款起始日以乙方放款日为准。中国对外经济贸易信托有限公司在贷款合同签订后于2017年8月11日依约向被告张海洋指定的银行账户发放了上述贷款。后因被告未按期还款，原告于2020年1月9日向中国对外经济贸易信托有限公司支付了代偿款18578.09元，中国对外经济贸易信托有限公司于同日向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到原告代被告张海洋偿还的上述款项，并同意于收到上述赔款的同时将对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。本院认为，被告张海洋作为《贷款合同》的借款人，向原告阳光财保济宁支公司投保，约定当其未按与债权人中国对外经济贸易信托有限公司签订的贷款合同约定履行还款义务时，由原告阳光财保济宁支公司承担保险赔偿责任，原、被告之间已形成合法有效的保证保险合同关系。原告阳光财保济宁支公司请求被告张海洋支付理赔款18578.09元、保险费4491.29元，证据充分，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。故被告张海洋理应偿还原告阳光财保济宁支公司赔偿款18578.09元，且还应支付逾期未交纳的保险费4491.29元，并应按约支付自原告代偿之日起的违约金。关于原告阳光财保济宁支公司主张的违约金，《阳光个人贷款保证保险保险单》中特别约定第3条的约定标准过高，应予以调整，本院认为应从2020年1月9日起至2020年8月19日止以23069.38元为基数按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算违约金，从2020年8月20日起至实际给付之日止按照一年期贷款市场报价利率的四倍计算违约金。原告阳光财保济宁支公司要求被告张海洋支付律师费，未提交相关证据，本院不予支持。被告张海洋经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和对证据质证的诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张海洋于本判决生效后十日内一次性给付原告阳光财产保险股份有限公司济宁中心支公司理赔款18578.09元及保险费4491.29元，并支付违约金（以23069.38元为基数，自2020年1月9日起至2020年8月19日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算，自2020年8月20日起至实际给付之日止按照一年期贷款市场报价利率的四倍计算）；二、驳回原告阳光财产保险股份有限公司济宁中心支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费376元，减半收取计188元，由被告张海洋负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  祝士业二〇二〇年八月二十八日书记员  杨 茜