河北省行唐县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0125民初1780号 原告：中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司，住所地：河北省石家庄市桥**自强路**，统一社会信用代码：91130100804433442P。 法定代表人：王翔，该公司总经理。 委托诉讼代理人：张宁波，河北城基律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄金岩，河北城基律师事务所律师。 被告：胡海瑞，男，1963年3月18日出生，汉族，住河北省石家庄市行唐县。 原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司（以下简称财保公司石家庄市分公司）与被告胡海瑞保证合同纠纷一案，本院于2020年7月24日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月18日公开开庭进行了审理。原告财保公司石家庄市分公司的委托诉讼代理人张宁波到庭参加诉讼，被告胡海瑞经本院依法传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告财保公司石家庄市分公司向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告向原告支付代其偿还银行款41454.18元。二、依法判令被告向原告支付其应付保险费4398.28元。三、依法判令被告向原告支付违约金3770.203元（违约金以45852.46元为基数，自2018年6月13日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期贷款利率计算，自2019年8月20日起至2020年5月10日按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，现暂计至2020年5月10日，为3770.203元，实际主张至实际给付之日）。以上三项合计49622.663元。四、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年10月18日，被告胡海瑞作为投保人与原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司（以下简称原告）签订保证保险合同，即《个人信用贷款保证保险保险单》保险单号为PBBR201613010000000736。该保险单约定中国光大银行股份有限公司石家庄中华大街支行为被保险人（以下简称被保险人），保险金额为77407.65元，保险期间为自2016年10月25日起至2019年10月25日止，保险费缴纳方式为期缴，缴费日期为银行扣款之日，每月保费率为1.5525%，每月保费金额为1201.74元。2016年10月25日，被告胡海瑞与被保险人签订《个人贷款合同》，合同约定借款金额为70000元，借款期限为36个月，自2016年8月17日起至2019年8月17日止，借款利率6.65%，还款方式为按月等额本息还款。2016年10月25日，被保险人按照《个人贷款合同》的约定向被告胡海瑞发放共计70000元贷款。被告胡海瑞按约支付借款本息至2018年2月28日，后未再按约定支付。根据保险合同约定，“保险人对保险事故发生时投保人在所投的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复息）按照本保险合同的约定承担赔偿责任”。原告于2018年6月13日按照合同的约定向被保险人进行赔偿，赔偿金额共计41454.18元，被保险人向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。至原告代偿日即2018年6月13日，被告胡海瑞拖欠原告保险费4398.28元，计算方式为每月保险费1201.74元/30天×110天-已扣保险费8.1元=4398.28元。同时，根据保险合同约定，理赔后，原告多次向被告进行催要，被告始终不予支付代偿还款和保险费。截止2020年5月10日，被告除代偿还款和保险费外，尚欠原告违约金3770.203元，计算方式为（1）45852.46元（违约金基数）×432天（自2018年6月13日至2019年8月19日）÷365天×4.35%=2360.711元；（2）45852.46元（违约金基数）×264天（自2019年8月20日至2020年5月10日）÷365天×4.25%=1409.492元。两项合计3770.203元。被告的行为已侵犯了原告的合法权益，请求法院查明事实并依法判决。 被告胡海瑞未提交答辩状亦未到庭参加诉讼。 原告财保公司石家庄市分公司向本院提交如下证据： 1、个人信用贷款保证保险投保单复印件一份。 2、个人信用贷款保证保险保险单复印件一份。 3、中国光大银行个人贷款合同复印件一份。 4、中国光大银行贷款借据复印件一份。 4、消费信贷对账单复印件一份。 5、代偿债务与权益转让确认书复印件一份。 经审理查明，2016年10月17日，被告在原告处申请投保个人信用贷款保证保险。2016年10月18日，被告在原告处投保的个人信用贷款保证保险保险单显示：1、投保人：胡海瑞，保险人：中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司，被保险人：中国光大银行股份有限公司石家庄市中华大街支行（以下简称光大银行石家庄市中华大街支行）。2、贷款金额：70000元。3、保险费：43262.64元，保险金额：77407.65元，赔偿等待期：80天，费率：1.5525%（月），保费缴纳方式：每月按时缴纳，缴费日期：银行扣款之日，每月保险费：1201.74元，付费约定：投保人应按投保时约定，每月交付保险费。4、保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。5、特别约定：保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。之后，被告胡海瑞与光大银行石家庄市中华大街支行签订《个人贷款合同》，关于贷款细节约定的主要内容为：1、贷款人：中国光大银行石家庄分行中华支行，借款人：胡海瑞。2、贷款种类：人保小额信用贷款。3、用途：消费。4、贷款金额：柒万元整。5、贷款期限：36个月。6、贷款利率：按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。7、罚息利率：借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。8、贷款发放：贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户内，户名：李海瑞，开户行：光大银行中华支行，采取自主支付的方式。9、贷款偿还：等额还本付息，按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。 2016年10月25日，中国光大银行贷款借据显示，首期执行贷款年利率6.65%，贷款发放日2016年10月25日，贷款到期日2019年10月25日。之后，被告按约支付借款本息至2018年2月28日，后未再按约定支付。根据约定，原告于2018年6月13日向中国光大银行进行赔偿，赔偿金额为41454.18元。2018年6月14日，中国光大银行股份有限公司石家庄淮安西路支行向原告发出代偿债务与权益转让确认书，载明：贵公司个人信用贷款保证保险NO.PBBR201613010000000736保险单项下的代偿款（人民币）肆万壹仟肆佰伍拾元壹角捌分（大写）41454.18元（小写）已于2018年6月13日收到。本行同意接受上述赔款，并同意将本行对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部赔偿。同时，本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供一切必要协助，以利贵公司合法权益的实现。现如今，被告欠原告代偿银行借款款项、保险费、违约金等费用，经多次催要未给付。为维护自己的合法权益，原告向本院提起诉讼。 本院认为，被告经本院依法传唤未到庭，视为其放弃对原告诉求及提交证据的抗辩质证权利。被告向光大银行石家庄市中华大街支行借款、原告已将被告拖欠款项代为支付的事实，有中国光大银行个人贷款合同、借据、消费信贷账单明细、代偿债务与权益转让确认书在案为证，本院对此予以确认。原告要求被告偿还代为支付的银行借款41454.18元，本院予以支持。原告要求被告偿还拖欠至2018年6月13日的保险费：1201.74元÷30天×110天-已扣保险费8.1元=4398.28元，本院予以支持。被告逾期支付代偿款项和保险费的行为已构成违约，原告要求被告以45852.46元为基数，自2018年6月13日起至2019年8月19日止，按照中国人民银行发布的金融机构人民币同期同类贷款基准利率计息；自2019年8月20日起至全部清偿完毕止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计息，本院应予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告胡海瑞于本判决生效之日起五日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司代为支付的银行借款及保险费合计45852.46元及利息。利息的计算以45852.46元为基数，其中，自2018年6月13日起至2019年8月19日止，按照中国人民银行发布的金融机构人民币同期同类贷款基准利率计息；自2019年8月20日起至全部清偿完毕止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计息。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1040元，减半收取520元，由被告胡海瑞负担。 如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。并于上诉期限届满之日起7日内预交上诉费1040元并提交缴费收据原件（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户行：河北银行华兴支行）。逾期不交或者缓减免未获批准的，按自动撤回上诉处理。 审判员  张金路 二〇二〇年八月二十四日 书记员  魏亚昆