广西壮族自治区合浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0521民初1589号 原告：中国建设银行股份有限公司合浦支行，住所地：广西合浦县廉州镇还珠大道**。统一社会信用代码：91450521199425849B。 负责人：姜源，行长。 委托诉讼代理人：王启雨，广西海鑫律师事务所律师。 委托诉讼代理人：胡振江，广西海鑫律师事务所律师。 被告：朱聪，男，汉族，1994年9月21日出生，住广西合浦县。 原告中国建设银行股份有限公司合浦支行与被告朱聪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月15日立案后，依法适用简易程序由审判员顾能凤独任审判，于2020年8月13日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王启雨到庭参加诉讼，被告朱聪经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司合浦支行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告朱聪签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判决被告朱聪归还原告借款本金185194.32元及利息11978.08元（利息暂从2018年8月15日计至2019年10月15日，以后续计），合计197172.4元；3.判决被告朱聪承担原告为实现债权发生的律师费10714.01元；4.判决原告对被告朱聪名下的位于合浦县金晖国际4幢902号房屋享有抵押权及优先受偿权。事实和理由：2016年2月6日，被告朱聪与原告签订了合同编号为450657105-2012-20160535020号《个人住房（商业用房）借款合同》。根据合同约定：被告向原告抵押贷款215000元，用于购买位于合浦县金晖国际4幢902号房屋。合同签订后，2016年2月15日，原告按约定将被告所贷款项215000元转入其指定的账户。2019年11月29日，原告与被告朱聪到合浦县不动产登记局办理了不动产抵押权登记手续，不动产登记证明载明抵押权利人是原告，抵押义务人是被告朱聪。被告朱聪从2016年2月15日借款至今，虽然有陆续还款，但已经多次发生未能按时足额偿还贷款本息的情况，从2019年1月15日起没有再归还过贷款本息。截止至2019年10月15日，拖欠贷款本金185194.32元及利息11978.08元，合计197172.4元。根据《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条第一款“（一）借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”以及第十七条第一款“2．宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3．解除与借款人的借贷关系”的约定，原告有权解除合同，并要求被告立即归还借款本息及相关费用。根据《个人住房（商业用房）借款合同》第二十一条及第四十一条的约定，被告朱聪未能按合同约定履行其债务引起诉讼纠纷的，原告为实现该债权所发生的全部费用及律师费均应由被告朱聪承担。根据《个人住房（商业用房）借款合同》第十三条及第三十七条的约定，被告朱聪将其借款所购买的位于合浦县金晖国际4幢902号房屋抵押给原告，即原告对该房产享有抵押权及优先受偿权。 被告朱聪未作书面答辩，不出庭参加诉讼，也没有提交任何证据。 根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩、举证及质证的权利。本案被告朱聪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩、举证和质证的权利。对于原告所提交的《个人住房（商业用房）借款合同》《不动产登记证明》《个人贷款支付凭证》《个人贷款对账单》《广西增值税普通发票》等证据，本院予以确认并在卷佐证。 综合本案证据及依据庭审笔录，原告中国建设银行股份有限公司合浦支行所陈述的事实和理由与本院审理查明的事实基本一致，本院予以认定。本院另查明：借款合同约定，贷款利率在中国人民银行贷款基准利率水平上上浮5%；借款逾期的，罚息利率为在中国人民银行贷款基准利率水平上上浮5%的水平上上浮50%。2019年3月21日，被告最后一次归还借款本金1700元，此后再没有归还任何款项，累计归还借款本金29805.68元、利息26018.39元，尚欠借款本金185194.32元，截至2019年10月15日拖欠的利息11221.14元、拖欠的罚息756.94元。被告用于抵押借款的房产坐落于合浦县金晖国际4幢902号，产权证书号：桂（2019）合浦县不动产权第0006743号，不动产登记证明号：桂（2019）合浦县不动产证明第0088823号。 本院认为，原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人的真实意思表示，主体适格，内容合法，是有效的合同，应受法律保护。合同签订后，原告已依约向被告发放贷款215000元，但被告未依约按期足额还本付息，已经构成违约，依法应承担逾期还款的违约责任。被告自2019年4月起未有按期偿还当期应还款项，原告请求解除合同，符合合同中关于借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息的贷款人有权解除合同并要求借款人立即归还借款本息的约定，本院予以支持。合同解除后，被告尚欠的借款本金185194.32元应当偿还给原告。关于利息，借款合同中有明确，且该约定符合法律规定，应当从其约定，原告请求按合同约定的利率计算利息及罚息于法有据，本院予以支持。由于自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，对应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，故自2019年8月20日起被告应按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮5%计付利息给原告，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮5%的基础上上浮50%计付罚息给原告。关于律师费，借款合同中有明确约定，且原告举证证明律师费已经实际发生，故对于原告所请求的律师费，本院予以支持。关于优先受偿权，由于被告已经将登记在其名下的坐落于合浦县金晖国际4幢902号房产抵押给原告，并依法办理了抵押登记，该抵押权依法设立并已生效，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条的规定，原告请求对该房产在被告的债务范围内享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。 根据上述事实和理由，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司合浦支行与被告朱聪于2016年2月6日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：450657105-2012-20160535020号）； 二、被告朱聪应归还原告中国建设银行股份有限公司合浦支行借款本金人民币185194.32元及支付相关利息（其中，截至2019年10月15日拖欠的利息11221.14元、拖欠的罚息756.94元；以后的利息按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮5%，以后的罚息按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮5%的基础上上浮50%，从2019年10月16日起至实际清偿之日止）； 三、被告朱聪应支付原告中国建设银行股份有限公司合浦支行为实现债权发生的律师服务费10714.01元； 四、原告中国建设银行股份有限公司合浦支行对被告朱聪用于抵押的坐落于合浦县金晖国际4幢902号房产【产权证书号：桂（2019）合浦县不动产权第0006743号，不动产登记证明号：桂（2019）合浦县不动产证明第0088823号】在被告朱聪的上述债务范围内享有优先受偿权。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决指定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请强制执行。 案件受理费4865元，因适用简易程序减半收取2432.5元，由被告朱聪负担。该受理费原告已预交，由被告在履行本判决确定的义务时一并支付给原告。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院。 审判员  顾能凤 二〇二〇年八月二十日 书记员  李 雪 附：本判决书引用的法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。