广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初13183号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心**，统一社会信用代码：914406008935499806。负责人：罗福孙。委托诉讼代理人：郭高汉，广东安南律师事务所律师（代理期限从2020年4月15日起至2020年7月5日止）。委托诉讼代理人：刘斌，广东安南律师事务所律师（代理期限从2020年7月6日起）。委托诉讼代理人：陈诗敏，广东安南律师事务所律师。被告：吴晓冬，女，1983年12月22日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区。被告：雷鸣，男，1979年6月6日出生，畲族，住广东省佛山市禅城区。原告平安银行股份有限公司佛山分行与被告吴晓冬、雷鸣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日受理后，依法由审判员韩文锋适用简易程序独任审判，于2020年7月9日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘斌到庭参加了诉讼，被告吴晓冬、雷鸣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴晓冬向原告偿还全部借款本息326243.37元〔其中本金283953.25元、利息（含罚息）38975.87元、复利3314.25元，利息（含罚息）、复利暂计至2020年4月14日〕及从2020年4月15日起计至本息实际清偿之日止的利息（以尚欠借款本金为基数，按合同约定利率上浮50%为罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利）；2.判令被告吴晓冬承担原告为实现债权而损失的本次一审诉讼律师费23312.17元；3.判令被告雷鸣对上述债务承担连带清偿责任；4.判令因本案产生的全部费用（包含案件受理费、财产保全费、公告费等）由两被告承担。事实与理由：原告与被告吴晓冬签订了《个人信用贷款合同》，约定：贷款金额为500000元，贷款期限为36个月，月利率1.53%；如被告吴晓冬未按约定足额偿还贷款本息，原告有权要求被告吴晓冬提前归还已发放的全部贷款本息及相关费用，并将贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行；被告吴晓冬逾期的，原告有权按约定利率上浮50%计收罚息、复利；原告为实现债权产生的律师费、诉讼费、财产保全费由被告承担。两被告是夫妻关系，借款用于装修和购置家私电器，属于夫妻共同债务，被告雷鸣应对被告吴晓冬的本案债务承担连带清偿责任。被告吴晓冬现已逾期还款，原告经多次催讨未果，为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼。诉讼中，原告明确第一项诉讼请求中的利息（含罚息）38975.87元，其中利息28649.78元、罚息10326.09元；同时明确罚息利率是指月利率1.53%上浮50%。本院受理本案后，依法向两被告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票等法律文书，但两被告既未到庭应诉，亦未提供书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.原告营业执照复印件、金融许可证复印件、两被告身份证复印件、结婚证复印件各1份；2.《个人信用贷款申请表》复印件、平安银行信用卡复印件、《平安银行新一贷面谈面签声明及还款说明书》复印件、粤房地权证佛字第********29号产权证书复印件、《房屋装修合同》复印件、委托授权书复印件、《个人信用贷款合同》复印件各1份；3.特种转账借方传票复印件、特种转账贷方传票复印件、《个人贷款确认书》复印件各1份；4.《还款记录》和《还款计划表》各1份；5.《委托诉讼/仲裁协议》1份。两被告经本院合法传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利；经审查，上述证据来源、形式合法，内容真实，可互相印证，与原告主张的事实具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。两被告在诉讼中没有提供证据。根据上述有效证据及结合当事人的陈述，本院对以下法律事实予以确认：2018年1月30日，被告吴晓冬向原告提交《个人信用贷款申请表》并加附房地产权证复印件、《房屋装修合同》、佛山市星俊装饰工程设计有限公司出具的装修划款《委托授权书》，申请装修和购买家私电器贷款。同日，被告吴晓冬签订《平安银行新一贷面谈面签声明及还款说明书》。原告经审核后与被告吴晓冬签订《个人信用贷款合同》，约定：1.在满足原告要求的前提下，被告吴晓冬在合同项下从原告处可获得不超过505000元的授信额度，授信额度项下的任何一笔贷款业务的最终意见以原告出具的《个人贷款确认书》为准；2.合同项下贷款采用经原告审核通过的固定利率，不随人民币贷款基准利率的调整而调整，具体贷款利率以《个人贷款确认书》列明的贷款利率为准；3.被告吴晓冬的收款账户信息如下，户名：陈某，账号：622********08101777,开户行：中国农业银行股份有限公司佛山分行（该账户与《委托授权书》列明的装修划款账户一致）；5.合同项下的贷款采取等额还款法进行还款；6.被告吴晓冬提供广东省佛山市禅城区**********”作为有效送达地址，上述送达地址适用于诉讼法律文书的送达，在当事人未通知变更上述地址的情况下，以邮寄方式送达法律文书，发生无人签收、拒收或被退回等被告未能实际接收情形的，则邮件退回之日视为送达之日；7.被告吴晓冬未按合同约定按时足额偿还贷款本息则构成违约，原告有权要求被告吴晓冬提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用，同时有权将合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行；8.被告吴晓冬任一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息；9.对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；10.被告吴晓冬同意并确认承担原告为实现本合同项下债权所发生的诉讼费、律师费。原告于2018年2月2日向被告吴晓冬指定账户发放贷款500000元，《个人贷款确认书》记载的贷款利率为1.53%，贷款期限从2018年2月2日至2021年2月2日，还款方式为等额还款，贷款用途为装修和购买家私电器。被告吴晓冬从2019年9月2日开始逾期，截至2020年4月14日，被告吴晓冬拖欠已到期贷款本金116683.18元、未到期贷款本金167270.07元，共计283953.25元，利息28649.78元、罚息10326.09元、复利3314.25元。经催收无果，原告遂于2020年6月1日向本院提起诉讼。另查，为主张涉案债权，原告于2020年4月15日与广东安南律师事务所签订《委托诉讼/仲裁协议》，委托律师代为诉讼，协议约定涉案律师费为23312.17元。又查，两被告于2010年2月25日登记结婚，而被告吴晓冬在申请贷款时提供的房地产权证所涉房屋为两被告共同共有，双方各占二分之一的份额。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告与被告吴晓冬签订的《个人信用贷款合同》是双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，应受法律保护，双方应依合同约定履行己方的义务。被告吴晓冬在收到原告发放的贷款后，未依约按期还本付息，已构成违约，现原告要求被告吴晓冬提前偿还截至2020年4月14日所欠的贷款本金283953.25元，利息28649.78元，罚息10326.09元，复利3314.25元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。对2020年4月15日起的罚息和复利，原告主张按罚息月利率2.295%（月利率1.53%上浮50%）计付，明显过高，本院酌定以年利率24%为限计付，超过部分本院不予支持。故本院确定罚息以尚欠贷款本金283953.25元为基数，从2020年4月15日起按年利率24%计至实际清偿之日止；复利以尚欠利息28649.78元为基数，从2020年4月15日起按年利率24%计至实际清偿之日止。由于上述罚息和复利均是对被告吴晓冬违约行为的处罚，应以原告同时主张的罚息、复利总计不超年利率24%为限，超出部分，不予计收。关于原告主张的律师费，《个人信用贷款合同》约定原告因向被告吴晓冬催收欠款而产生的律师费由被告承担。本案中，被告吴晓冬作为逾期还款的违约方，应承担原告因诉讼而实际产生的上述费用。但《委托诉讼/仲裁协议》约定的律师费数额过高，本院根据本案实际情况，同时参考原告在本院同类型案件中的律师费用，本院酌定本案律师费为5000元。关于被告雷鸣在本案中的还款责任。本案中，《个人信用贷款合同》约定的贷款用途为装修和购买家私电器，该贷款发生于两被告夫妻关系存续期间，贷款合同虽然未经被告雷鸣签字确认，但所贷款项系用于两被告共同所有的房屋的装修，而且原告在发放贷款时已将贷款直接发放至被告吴晓冬指定的装修公司的收款账户，故本院确定涉案贷款系用于两被告夫妻共同生活。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条关于“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”的规定，本案债务属于两被告的夫妻共同债务，原告诉请被告雷鸣对被告吴晓冬的涉案债务承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告吴晓冬应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿贷款本金283953.25元、利息28649.78元、罚息（计算方式：截至2020年4月14日为10326.09元，此后以尚欠贷款本金283953.25元为基数按年利率24%计至实际清偿之日止）、复利（计算方式：截至2020年4月14日为3314.25元，此后以尚欠利息28649.78元为基数按年利率24%计至实际清偿之日止），前述罚息、复利合计以不超过年利率24%为限，超出年利率24%的部分不予计收；二、被告吴晓冬应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费5000元；三、被告雷鸣对本判决第一、二项确定的由被告吴晓冬承担的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为3271.67元（原告已预交），由原告平安银行股份有限公司佛山分行负担171.39元，由被告吴晓冬、雷鸣连带负担3100.28元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  韩文锋二〇二〇年八月二十六日书记员  陈婷婷