广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0111民初9441号原告：中国农业银行股份有限公司广州白云支行，住所地广州市白云区机场路春暖花园**。负责人：崔志海，行长。委托诉讼代理人：范丽兰，广东拓孚创展律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢俊阳，广东拓孚创展律师事务所律师。被告：黄伟帆，男，1981年8月11日出生，汉族，身份证住址广州市增城区，被告：黄贺彦，女，1985年1月24日出生，汉族，住址广东省韶关市浈江区，原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行与被告黄伟帆、黄贺彦信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序于2020年7月21日进行了第一次公开开庭审理，原告的委托诉讼代理人卢俊阳、被告黄伟帆均到庭参加诉讼，被告黄贺彦未到庭参加诉讼；于2020年8月14日进行了第二次公开开庭审理，原告的委托诉讼代理人卢俊阳到庭参加诉讼，被告黄伟帆、黄贺彦均未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告因被告透支信用卡，向本院提出诉讼请求：1、判令两被告向原告清偿欠款本金134522.19元及利息、分期手续费、逾期还款违约金（利息按欠款本息万分之五按日计算，手续费一期按833.33元计算，逾期还款违约金按最低还款额未还部分5%按月计算；暂计至2020年1月15日，利息为896.61元、逾期还款违约金为1223.03元、手续费为2500.02元；自2020年1月16日起，按前述标准计算，利息、逾期还款违约金计至被告清偿欠款之日止；分期手续费计至60期满），以上暂计至2020年1月15日金额为139141.85元。2、判令被告承担本案诉讼费用（包括案件受理费、保全费）。事实与理由：2017年12月18日，被告向原告申请办理金穗信用卡，2018年1月11日签署《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》。原告将30万元全部发放至被告指定账户，但被告在收到划款后长期不还，违反了合同约定，两被告系夫妻关系，且《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》及《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》是两被告在夫妻关系存续期间所签订，属于夫妻共同债务，为维护合法利益，诉至法院，判如所请。被告黄伟帆辩称：第一，合同存在重大误解，我是在麦子时代的介绍之下与原告签订的借款合同，是在麦子时代的误解和怂恿指导之下才去做这笔贷款的，当时麦子时代跟我说什么单签、双签，意思说我做这笔贷款不需要经过我的前妻同意去做的。第二，对原告所提交的金穗信用卡专项商户分期业务申请表以及共同还款承诺书上黄贺彦的签名不认可。第三，我之前在麦子时代做贷款，我怀疑是不是涉嫌套路贷，我已经向公安机关已经报案了，因为在麦子时代怂恿之下，我做了好多笔贷款，搞到我的债务不断地增加，从十来万变成一百多万的债务。被告黄贺彦辩称：我已经在2019年7月19日与被告黄伟帆办理了离婚手续，离婚时与被告黄伟帆签订了《离婚协议书》，约定两人夫妻关系存续期间双方各自对外的债权债务，离婚后由各自享有与承担。涉案借款实际并没有用于装修，我不清楚被告黄伟帆把钱用到哪里去了。经审理查明：2017年12月18日，被告黄伟帆向原告申请办理金穗贷记卡，并填写金穗贷记卡申请表，前述申请表所附《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定（摘抄）：“发卡行（以下简称‘甲方’）与金穗信用卡申请人（以下简称‘乙方’）就乙方向甲方申领使用信用卡的有关事宜签订如下合约：透支金额从银行记账日起计算，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计算，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。乙方分期付款未按期偿还的，除适用上述约定外，甲方有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期。2017年12月18日，被告黄伟帆填写《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》向原告申请办理金穗信用卡专项商户分期业务，分期期数36期，申请分期金额300000元，分期手续费费率10%，该申请表申请人配偶处有“黄贺彦”签名。2018年1月11日，被告黄伟帆与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：44270120180005532），合同约定中国农业银行股份有限公司（以下简称“银行”）对持卡人（借款人）本合同项下的信用卡授予专项商户分期额度，供持卡人在商户按约定一次性或分次透支借款购买指定商品或服务，持卡人按照约定偿还分期资金的业务。持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息，复利等其他相关费用。分期手续费不收取利息。持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项则视为违约，银行有权分别或同时采取下列措施：有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。该合同特别条款中约定分期资金用于办理家装分期，分期本金金额300000元，被授予专项商户分期额度的信用卡卡号为62×××74，分期期数36期，分期手续费费率为10%，分期手续费30000元。被告黄贺彦向原告出具《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，该承诺书载明承诺人黄贺彦知悉并同意持卡人黄伟帆办理的贷记卡家装分期业务，承诺作为共同借款人，无条件对持卡人与原告签订的编号为44270120180005532的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务承担共同还款责任，承诺人共同还款责任的范围与分期付款合同约定的持卡人责任范围一致。2020年7月30日，被告黄贺彦向本院确认上述《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》上“黄贺彦”的签名是其本人签名。2018年1月15日原告依约发放贷款300000元。被告黄伟帆自2018年3月开始还款，自2019年11月出现连续逾期还款，截至2020年1月15日，尚欠本金134522.19元、利息896.61元、手续费2500.02元、逾期还款违约金1223.03元。被告黄伟帆提交2019年10月8日的报警回执一份，拟证明其因怀疑麦子时代套路贷所以报警，原告对该份证据的真实性、合法性确认，但是对关联性不认可，认为与本案无关。另查，被告黄伟帆、黄贺彦于2010年10月10日登记结婚，于2019年7月19日办理离婚登记，离婚时双方签订离婚协议约定“夫妻婚姻关系存续期间双方各自对外的债权债务，离婚后由各自享有与承担”。以上事实有中国农业银行金穗贷记卡申请表及其所附合约、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》、个人业务凭证、基本资料（账户级）、交易流水、结婚证、离婚证、离婚协议、报警回执及当事人陈述等证据证实。本院认为，原告与被告黄伟帆订立的金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同有被告黄伟帆本人的签名，该合同条款清晰，权利义务明确，应认定是双方的真实意思表示，合同内容也未违反法律法规的规定，应认定为合法有效合同。上述合同订立后，原告依约发放了贷款，被告黄伟帆应依约向原告清偿欠款，被告黄伟帆未按期清偿透支欠款构成违约，依法应当承担归还欠款本金并支付相应利息、逾期还款违约金等违约责任。涉案借款发生于被告黄伟帆、黄贺彦夫妻关系存续期间，且被告黄贺彦在《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》及《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》上签名确认，应认定涉案借款基于被告黄伟帆、黄贺彦的共同意思表示，且被告黄贺彦也向原告承诺对涉案借款合同项下债务与被告黄伟帆承担共同还款责任，故原告现诉请被告黄贺彦与被告黄伟帆共同承担涉案债务的清偿责任，合法有据，本院依法予以支持，被告黄贺彦以与被告黄伟帆离婚协议的约定抗辩不应承担涉案债务，理由不能成立，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：在本判决生效之日起五日内，被告黄伟帆、黄贺彦向原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行偿还欠款本金134522.19元及利息、分期手续费、逾期还款违约金（截至2020年1月15日，利息为896.61元，分期手续费为2500.02元、逾期还款违约金为1223.03元；2020年1月16日起的利息、逾期还款违约金按照中国农业银行金穗贷记卡申请表及其所附合约约定的计算方式计付至上述欠款本金实际清偿之日止；分期手续费按照833.33元一期计算至36期满）。本案受理费1541元（原告已预交）、保全费1215.71元（原告已预交），由被告黄伟帆、黄贺彦负担并在本判决生效之日起五日内向原告径付。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决书，当事人必须履行，一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的时间为二年。审判员  张秋月二〇二〇年八月十八日书记员  陈燕霞