山东省滨州市滨城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1602民初354号 原告：滨州农村商业银行股份有限公司，住所地滨州市滨城区北镇办事处黄河三路**，统一社会信用代码91371600MA3CEN3X12。 法定代表人：赵德九，该公司董事长。 委托诉讼代理人：崔树红，女，该公司职工。 被告：程勇。 被告：王美仙。 两被告共同委托诉讼代理人：宋吉清，山东民杰律师事务所律师。 原告滨州农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告程勇、王美仙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行委托诉讼代理人崔树红、被告王美仙及被告程勇、王美仙共同委托诉讼代理人宋吉清到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告程勇、王美仙偿还原告借款本金及利息664989.89元，其中借款本金300000元，利息、罚息及复利364989.89元（截止2019年6月21日），并自2019年6月21日起至实际清偿之日止，按照合同约定的利率计算利息、罚息及复利（对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至清偿之日；对应收未收利息，依据中国人民银行有关规定计收复利）；2.本案的一切诉讼费用及实际支出费用由各被告承担。事实和理由：2013年6月28日，被告程勇与原告签订个人借款合同，约定被告程勇向原告申请借款300000元整，借款期限自2013年6月29日至2015年6月28日，贷款方式为非循环方式。被告王美仙与被告程勇系夫妻关系，作为共同还款人对该笔债务承担共同还款责任。同日，巩建国、刘占军与原告签订了最高额保证合同，对被告程勇的借款承担连带责任保证。李玲与巩建国系夫妻关系，作为共同债务人对该笔债务承担连带清偿责任。2013年6月29日，原告开具300000元的贷转存凭证，支付了300000元贷款，到期日为2015年6月28日。2015年6月28日，程勇、巩建国、刘占军与原告签订了借款展期协议，借款展期后到期日为2016年6月27日。现被告的借款已到期，经原告多次催收，被告拒不偿还，截止2019年6月21日，被告尚欠借款本金300000元，利息、罚息及复利364989.89元，构成违约。为维护自身合法权益，原告诉至法院。 被告程勇辩称，对涉案借款没有异议，事实上的借款过程为，最早的借款时间为2008年，借款金额为300000元，偿还后于2010年借款300000元，付清后2013年借款300000元，也即本案的借款。整个借款过程系案外人李冬与信用社工作人员操作，被告程勇虽参与了签字，但实际借款由李冬使用，被告程勇仅是名义借款人，相应的还款责任不应由被告程勇承担。 被告王美仙辩称，被告王美仙并未参与涉案款项的借贷事宜，被告王美仙并非涉案借款的共同还款人，原告无权向被告王美仙主张还款责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据：中国银监会山东监管局鲁银监准（2016）228号批复复印件、个人借款合同、最高额保证合同、贷转存凭证（借据）、身份证复印件、结婚证复印件、借款展期申请书、借款展期协议、贷款业务明细表、山东法院电子诉讼服务平台截图打印件、滨州农商银行逾期贷款催收通知书、共同还款责任承诺书、个人贷款客户面谈记录、司法鉴定意见书、鉴定费发票，本院认定事实如下： 2013年6月28日，滨州市滨城区农村信用合作联社郭集信用社（以下简称农信郭集信用社）（贷款人）与被告程勇（借款人）签订个人借款合同，约定，被告程勇在原告处借款300000元，借款用途为借新还旧，借款期限为自2013年6月29日起至2015年6月28日止，借款方式为非循环方式；借款利率为固定利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮120%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变；借款人应在贷款人处开立账户，卡号为91xxx85；贷款人应在本合同生效及借款人办妥贷款人要求的其他全部手续后，根据约定的借款用途及借款人的提款申请（或意思表示），将借款发放至借款人账户；还款方法为定期结息，到期日利随本清，借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不再结息日，则未付利息应利随本清；还款方式：本合同项下还款采用委托扣款方式办理；借款人按本合同约定使用借款，不挤占挪用借款；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿之日止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。 2013年6月29日，农信郭集信用社依约向被告程勇发放贷款300000元，被告程勇在农信郭集信用社开具的贷转存凭证中签名捺印并加盖个人印鉴，确认收到上述贷款。贷转存凭证记载的借款贷出日为2013年6月29日，到期日2015年6月28日，利率11.2750‰。 2015年6月28日，农信郭集信用社（贷款人）就上述贷款与程勇（借款人）、巩建国、刘占军（均为担保人）签订借款展期协议，约定，展期借款金额为300000元，展期后到期日为2016年6月27日；借款利率在基准利率基础上上浮120%，执行年利率13.5%直至借款到期日。 2019年11月12日，被告程勇在原告出具的逾期贷款催收通知书上签字捺印予以确认。 原告提交2013年6月28日共同还款责任人签字落款处显示“王美仙”签字捺印的共同还款责任承诺书。审理过程中，被告王美仙申请对上述共同还款责任承诺书落款处的签字捺印是否是其本人所签、所捺进行鉴定。本院依法委托山东浩德物证司法鉴定所进行鉴定，山东浩德物证司法鉴定所出具司法鉴定意见书，载明，送检的共同还款责任承诺书中“王美仙”签名字迹不是王美仙所写，“王美仙”签名处指印不是王美仙所捺。原被告均对该司法鉴定意见书无异议。被告王美仙因此支出鉴定费5300元。 根据原告提交的贷款业务明细表记载，截至2019年6月21日，被告程勇尚欠原告借款本金300000元，利息、罚息及复利364989.89元。 另查明，2016年6月27日，中国银行业监督管理委员会山东监管局作出编号为鲁银监准[2016]228号批复（山东银监局关于滨州农村商业银行股份有限公司及分支机构开业、赵磊等19人任职资格的批复），该批复第三条规定，农商行开业的同时，滨州市滨城区农村信用合作联社、沾化县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由农商行承担。 原告曾列巩建国、李玲、刘占军为本案被告，审理过程中，原告申请撤回对被告巩建国、李玲、刘占军的起诉，本院已另行裁定予以准许。 本院认为，农信郭集信用社与被告程勇签订的个人借款合同，系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应按照合同的约定履行各自的义务。农信郭集信用社的上述主管机关滨州市滨城区农村信用合作联社自行终止后，其债权债务由原告农商行承担，故原告农商行有权向涉案借款的债务人主张权利。原告已经履行了发放借款义务，被告程勇未按约定期限还款的行为构成违约，应按合同约定承担还本付息责任。原告要求被告程勇偿还借款本金300000元，并支付利息、罚息及复利364989.89元（截至2019年6月21日），并自2019年6月21日起至实际清偿之日止，按照合同约定的利率计算利息、罚息及复利的主张，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告程勇所提不应承担责任的辩解意见，于法无据，本院依法不予采纳。 关于被告王美仙的责任承担问题。根据司法鉴定意见书出具的鉴定意见，原告提交的共同还款责任承诺书中共同还款责任人落款处“王美仙”签名捺印并非被告王美仙所签所捺。原告要求被告王美仙承担责任的主张，于法无据，本院依法不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、被告程勇于本判决生效之日起十日内偿还原告滨州农村商业银行股份有限公司借款本金300000元及利息、罚息、复利（包括：截至2019年6月21日金额为364989.89元；自2019年6月21日起至履行之日止，按照个人借款合同约定的方式计算）； 二、驳回原告滨州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10450元，由被告程勇负担；鉴定费5300元，由原告滨州农村商业银行股份有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。 审 判 长  孙春华 人民陪审员  付成水 人民陪审员  胡训延 二〇二〇年八月十一日 书 记 员  唐梦瑶