贵州省黔西县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0522民初3408号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西县支行，住所地黔西县文化路中段。统一社会信用代码：915205226975306765。 法定代表人：邹喜，系该支行行长。 委托代理人：颜宇。 委托代理人（特别授权）：杨利平。 被告：罗明秀，女，1970年9月4日出生，汉族,贵州省黔西县人，住贵州省黔西县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西县支行（以下称邮储银行黔西支行）与被告罗明秀金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员张光辉适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行黔西支行的委托代理人杨利平、被告罗明秀到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行黔西支行诉称：2015年6月，被告罗明秀因购买经营设备所需，向原告申请贷款，并将其位于黔西县门面（房产证号：黔西房权证城关镇字第××号，土地使用证号：黔县国用（2009）第0019号）作为抵押，获得授信金额人民币160万元。被告的授信额度申请通过后，原、被告正式签订《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》，额度期限为10年，前5年内借款人可以任意支用本金不超过160万元的贷款。2018年6月6日，被告在原告处支用了70万元的贷款，年利率为8.075%，约定期限47个月，按月等额本息还款。借款后，原告按约定履行了合同义务，向被告如数发放了贷款。借款后，被告仅向原告偿还了部分借款并支付相应利息，即未再履行还款义务。原告经多次催讨无果，现诉至法院请求判决：一、被告罗明秀立即返还所欠原告的借款本金428832.01元，支付截止2020年4月1日止的利息、罚息9995.83元，共计438827.84元，并支付从2020年4月2日起至本款得以清偿时止的利息和罚息；二、被告罗明秀以其位于黔西县门面（房产证号：黔西房权证城关镇字第××号，土地使用证号：黔县国用（2009）第0019号）对上述贷款本息承担抵押担保责任，原告对该房产享有优先受偿权；三、案件受理费由被告负担。 原告邮储银行黔西支行于举证期限内向法庭提交下列书证： 1、邮储银行黔西支行的《营业执照》及法定代表人身份证明、身份证复印件各一份，用以证明其诉讼主体适格。 2、被告罗明秀的身份证复印件、《个人额度借款合同》（合同编号：52010622215064245465）、《个人最高额抵押合同》（合同编号：52010622315063425143）、手工借据、个人贷款放款单，房产证、土地使用证、他项权证，用以证明被告与原告签订借款合同，被告向原告借款700000元，并提供其房产作抵押担保，原告已履行合同约定向被告发放贷款的事实。 3、结清试算和还款流水，证明截止2020年4月1日，被告尚欠原告借款本金428832.01元，应付利息、罚息9995.83元，共计438827.84元。 被告罗明秀对原告所诉借款的事实无异议，仅表示目前因经济困难，希望原告能予以展期并减免罚息，被告将积极想法还款。 被告罗明秀于举起期限内未向法庭提交证据。 经庭审质证，被告对原告的全部举证无异议。上述书证材料因来源合法、内容真实，并能相互印证证明本案的客观事实，应作为定案依据予以采信。 经审理查明：2015年6月，被告罗明秀因购买经营设备所需，向原告申请贷款，并将其位于黔西县门面（房产证号：黔西房权证城关镇字第××号，土地使用证号：黔县国用（2009）第0019号）作为借款抵押，获得原告授信金额人民币160万元。被告的授信额度申请通过后，原、被告正式签订《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》（下称《抵押合同》）并已办理抵押登记（他项权证号：黔西房他证城关镇字第××号），额度期限为10年（120个月），前5年（60个月）内借款人可以任意支用本金不超过160万元的贷款。2018年6月6日，被告在原告处支用了70万元的贷款，年利率为8.075%，逾期罚息利率为10.4975%。借款期限47个月，按月等额本息还款。《抵押合同》约定抵押担保范围包括：债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金，因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费等）。债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，抵押权人有权处分抵押财产。合同签订后，原告按约定履行了合同义务，向被告如数发放了贷款。借款后，被告仅向原告偿还了部分借款及相应利息，即未再履行还款义务。截止2020年4月1日，被告尚欠借款本金428832.01元，应付利息、罚息9995.83元，共计438827.84元。原告经多次催讨无果而诉至本院，请求如上所判。 本院认为，金融借款合同作为诺成性合同，经借贷双方协商一致，并依法采用书面形式订立时，合同成立并生效。原告按约定向被告罗明秀发放借款后，其合同项下的出借义务即履行完毕，被告罗明秀作为借款人应按约定全面履行还本付息义务。被告仅向原告履行部分还款义务，故原告关于由其偿还所欠借款本金并支付相应利息、罚息的诉求，因于法有据，应予支持。因被告另与原告签订有《抵押合同》，约定以其个人房产为涉案借款设定抵押并办理抵押登记，故原告对被告提供的抵押物享有抵押权。抵押担保范围包括债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金，因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费等）。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿……。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产……”之规定，原告关于对被告提供的抵押物享有抵押权并就该房产折价或者拍卖、变卖所得价款在案涉债务范围内优先受偿的诉求，因有事实及法律依据，应予支持。涉案抵押房产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条；《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百九十五条、第一百九十八条之规定，判决如下： 一、被告罗明秀于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西县支行借款本金428832.01元，支付利息、罚息9995.83元，共计438827.84元，并以本金428832.01元为基数，按借贷双方所签订《个人额度借款合同》（合同编号：52010622215064245465）约定的利息和罚息标准从2020年4月2日起继续计付利息、罚息至借款清偿完毕之日止； 二、被告罗明秀在本判决第一项确定的履行期限内若不能履行还款义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西县支行对其提供位于黔西县门面（房产证号：黔西房权证城关镇字第××号，土地使用证号：黔县国用（2009）第0019号）行使抵押权，就该房屋折价或者拍卖、变卖后所得价款在本判决第一项确定的债务本金、利息、罚息范围内优先受偿。上述房产折价或拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归被告罗明秀所有，不足部分由被告罗明秀继续清偿。 案件受理费3941元（已减半收取），由被告罗明秀负担。 当事人应当按照判决书指定的期间和方式履行义务，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果未按本判决指定的期间和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。 如不服本判决，应自判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本（附电子文档），上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力。权利人可在二年之内向人民法院申请强制执行。 审判员  张光辉 二〇二〇年八月十日 书记员  罗方敏