江西省永新县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0830民初1517号 原告：江西永新农村商业银行股份有限公司，住所地江西省吉安市永新县禾川镇湘赣大道**。 统一社会信用代码：913608007872515748。 法定代表人：杨峰，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈清桂，系该银行职工。 委托诉讼代理人：刘江雄，系该银行职工。 被告：蔡庆华，男，1974年9月18日出生，汉族，住江西省吉安市吉州区。 被告：徐珏琼，女，1974年8月11日出生，汉族，住江西省吉安市青原区。 被告：曾纪麟，男，1980年8月8日出生，汉族，住江西省吉安市吉州区。 被告：冯金德，男，1958年4月11日出生，汉族，住江西省吉安市吉州区。 被告：江西华景实业有限公司，住，住所地江西省吉安市吉州区城南新区井冈山大道西控规E-11-8地块/div> 统一社会信用代码：91360800598887952A。 法定代表人：冯金德。 被告：永新县鸿鑫房地产开发有限公司，住，住所地江西省吉安市永新县禾川镇建设街/div> 统一社会信用代码：913608306647964273。 法定代表人：冯小立。 原告江西永新农村商业银行股份有限公司（以下简称永新农商银行）与被告蔡庆华、徐珏琼、曾纪麟、冯金德、江西华景实业有限公司（以下简称华景实业公司）、永新县鸿鑫房地产开发有限公司（以下简称鸿鑫房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，于2020年8月26日公开开庭进行了审理。原告永新农商银行的委托诉讼代理人陈清桂到庭参加诉讼，被告蔡庆华、徐珏琼、曾纪麟、冯金德、华景实业公司、鸿鑫房地产公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告永新农商银行向本院提出诉讼请求：1、请求解除原告与被告蔡庆华签订的《个人借款合同》；2、判令被告蔡庆华、徐珏琼偿还借款本金800万元及还清所有借款本息为止的利息；3、判令被告曾纪麟、冯金德、华景实业公司对该笔借款承担连带保证责任；4、判令原告对被告鸿鑫房地产公司用作抵押担保的不动产依法享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告蔡庆华于2018年9月25日向原告申请抵押、保证借款800万元，借款用于承包吉安市凯旋世纪城绿化景观工程，用被告鸿鑫房地产公司商铺［赣（2016）永新县不动产权第××号］作抵押，并由被告曾纪麟、冯金德、华景实业公司作保证。2018年10月17日借贷双方签订了《个人借款合同》，分别与保证人签订了《保证合同》，与抵押人签订了《抵押合同》，合同约定借款期限三年，按年用信，循环使用，按月结息。2018年10月18日，原告已按合同约定向被告指定账户发放贷款800万元，借款期限一年，贷款到期后，经原告多次催收，被告均严重违约未偿还原告贷款本息。截止2020年7月10日，被告已结欠原告借款本金800万元、利息424270元，本息合计8424270元。为维护自身合法权益，原告于2020年8月4日向法院提起诉讼。 被告蔡庆华、徐珏琼、曾纪麟、冯金德、华景实业公司、鸿鑫房地产公司未作答辩。 原告永新农商银行为支持其诉讼请求，提供了以下证据： 1、借款申请书一份，证明被告蔡庆华于2018年9月25日向原告申请抵押贷款800万元； 2、共同还款承诺书一份，证明被告徐珏琼承诺同意对该贷款承担共同还款责任； 3、同意保证意向书三份，证明保证人曾纪麟、冯金德、华景实业公司同意对该贷款承担连带保证责任； 4、同意抵押意向书一份，证明抵押人鸿鑫房地产公司同意以其有权处分的房产对该贷款作抵押； 5、居民身份证复印件五份、结婚证复印件一份、营业执照两份，证明借款人夫妻、保证人、抵押人的身份情况； 6、不动产登记证明及不动产权证复印件各一份，证明抵押财产都已到相关部门办理了抵押登记； 7、《个人借款合同》一份、《保证合同》两份和《抵押合同》一份，证明原告与被告双方分别签订了《个人借款合同》、《保证合同》和《抵押合同》； 8、借款凭证一张，证明2018年10月18日原告已向被告蔡庆华指定账户发放贷款800万元； 9、贷款交易明细一份，证明借款人贷款后的详细还款还息情况。 被告蔡庆华、徐珏琼、曾纪麟、冯金德、华景实业公司、鸿鑫房地产公司未到庭质证。 本院认为，原告提供的九组证据来源真实、合法，与本案具有关联性，能够相互印证形成完整的证据链，本院对该九组证据依法予以确认。 被告蔡庆华、徐珏琼、曾纪麟、冯金德、华景实业公司、鸿鑫房地产公司未提供证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年9月25日，被告蔡庆华向原告永新农商银行申请抵押借款810万元，同时，被告徐珏琼以与被告蔡庆华系夫妻关系为由向原告提交《共同还款承诺书》，被告曾纪麟、冯金德、华景实业公司分别向原告提交《同意保证意向书》，被告鸿鑫房地产公司向原告提交《同意抵押意向书》。2018年10月17日，原告与被告蔡庆华签订了《个人借款合同》［编号：（18129）个借字第2018101710010004号］，约定：借款金额为800万元；借款期限36个月，自2018年10月17日至2021年10月16日止，具体借款日期以借款凭证记载的为准，本合同项下的借款金额为可循环额度的，额度有效期与合同约定借款有效使用期限一致，每笔借款期限以借款凭证记载期限为准；借款用途为承包吉安市凯旋世纪城绿化景观工程；借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为提款日与借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率，浮动幅度为上浮10%，合同有效期内浮动幅度保持不变；结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%；贷款资金支付方式为被告蔡庆华以原告处如下账户（户名：蔡庆华，账号：18×××20）作为贷款发放及还款账户；本合同项下借款可循环使用，合同约定的借款金额和借款期限为循环借款额度和循环借款额度使用期限，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定每一笔循环借款额度和借款期限；担保方式为抵押、保证，担保合同另行签订；借款人未按期归还本息，贷款人有权终止或解除本合同等内容。 同日，原告分别与被告曾纪麟、冯金德、华景实业公司签订了《保证合同》[编号：（18129）保字第201810170002号]，均约定：被担保的主债权为债权人依据主合同规定的期间向债务人连续发放的借款本金余额，借款本金最高额为800万元，借款用途为承包吉安市凯旋世纪城绿化景观工程，借款期限为三年，自2018年10月17日起至2021年10月16日止；保证方式为连带责任保证；保证担保范围包括所有主合同项下的主债权、利息、逾期利息、复利、罚息等；本合同担保的每笔借款合同的保证期间单独计算，自每笔借款合同确定的借款到期之次日起三年等内容。 当日，原告与被告鸿鑫房地产公司签订了《抵押合同》［编号：（18129）抵字201810170002号］，同时，被告鸿鑫房地产公司提交由其法定代表人签名并捺印的《抵押物清单》以及《不动产登记证明》［赣（2018）永新县不动产证明第0007875号］，用其名下坐落在禾川镇建设西路与三湾路交汇处三湾丽景城4号楼负一层的商铺即不动产权证号为赣（2016）永新县不动产权第××号作抵押。抵押合同约定：为确保2018年10月17日蔡庆华（以下简称债务人）与永新农商银行签订的编号为（18129）个借字第2018101710010004号合同（以下称主合同）的履行，保障抵押权人债权的实现，被告鸿鑫房地产公司（抵押人）愿意为主合同所规定债务人应履行的义务提供抵押担保；被担保的主债务为抵押权人依据主合同规定的期间内向债务人发放的借款本金余额，借款本金最高额为800万元，借款用途为承包吉安市凯旋世纪城绿化景观工程，借款期限为三年，自2018年10月17日起至2021年10月16日止；抵押担保的范围包括主合同项下的主债权、利息、逾期利息、复利、罚息、法律文书指定履行期间的迟延履行利息、违约金、赔偿金及原告为实现债权的所有费用；抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；抵押人应抵押登记完成后将抵押登记文件正本原件及其他权利证书交抵押权人持有；抵押权人债权存续期间，未经抵押权人书面同意，抵押人不得赠与、转让、出租、重复抵押、迁移或以其他方式处分本合同项下的抵押物；主合同项下全部或部分债务本息履行期限届满，抵押权人债权未受清偿的，以及根据主合同的约定抵押权人可以提前实现债权的其他情形，抵押权人依主合同约定，有权处置或提前处置抵押物等。 之后，被告蔡庆华于2018年10月18日第一次用信，与原告签订《借款凭证》，载明借款金额为800万元，贷款期限为2018年10月18日至2019年10月17日，借款年利率为4.785%。当日，原告向被告蔡庆华指定账户发放了借款800万元。之后，被告蔡庆华陆续归还利息共计15笔，合计388648.34元，此后被告再未还本付息。 另本院依原告申请已对被告江西华景实业有限公司在原告处的股金6886480股进行了冻结。 本院认为，原告永新农商银行与被告蔡庆华签订的《个人借款合同》，原告与被告曾纪麟、冯金德、华景实业公司签订的《保证合同》，原告与被告鸿鑫房地产公司签订的《抵押合同》以及由被告徐珏琼签名并向原告提交的《共同还款承诺书》系当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告双方应严格依照合同约定履行各自义务。原告按合同约定向被告蔡庆华指定账户发放借款800万元，履行了自己应尽的义务。被告蔡庆华收到借款后，应按借款合同、借款凭证的约定如期偿还借款本息。但被告蔡庆华仅归还利息388648.34元，此后再未还本付息。被告蔡庆华未按借款合同约定归还本息，违背了诚实信用原则，其行为已构成违约，应承担违约的民事责任。故原告要求解除与被告蔡庆华签订的《个人借款合同》，并判令被告蔡庆华、徐珏琼归还借款本金800万元及款项清偿之日止的利息的诉讼请求，本院依法予以支持。被告曾纪麟、冯金德、华景实业公司应根据《保证合同》对被告蔡庆华所欠债务承担连带保证责任。故原告要求被告曾纪麟、冯金德、华景实业公司承担连带保证责任的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。根据《抵押合同》的约定和《中华人民共和国物权法》的有关规定，原告对抵押物要求优先受偿的诉讼请求，本院依法予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告江西永新农村商业银行股份有限公司与被告蔡庆华签订的《个人借款合同》； 二、被告蔡庆华、徐珏琼在本判决生效之日起十日内偿还原告江西永新农村商业银行股份有限公司借款本金800万元及利息（自2018年10月18日至2019年10月17日止按年利率4.785%计算；自2019年10月18日起至款项清偿之日止按年利率7.1775%计算；再核减已付利息388648.34元）； 三、被告曾纪麟、冯金德、江西华景实业有限公司对被告蔡庆华、徐珏琼的上述第二项债务承担连带保证责任； 四、原告江西永新农村商业银行股份有限公司对被告永新县鸿鑫房地产开发有限公司用作抵押担保的商铺［不动产产权证号为赣（2016）永新县不动产权第××号］折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费70770元，保全费5000元，合计75770元，由被告蔡庆华、徐珏琼、曾纪麟、冯金德、江西华景实业有限公司、永新县鸿鑫房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。 审 判 长  刘雨芳 人民陪审员  周希量 人民陪审员  吴少波 二〇二〇年八月三十一日 书 记 员  史 颖