江苏省泰兴市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1283民初8823号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：沈成，江苏苏南律师事务所律师。被告：陈军，男，1970年7月12日出生，汉族，住泰兴市。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告陈军保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月10日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人沈成到庭参加诉讼。被告陈军经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国平安财产保险股份有限公司向本院提出下列诉讼请求：1.依法判令被告向原告支付理赔款共计26669.61元（包括本金25965.48元、利息643.28元和罚息60.85元）；2.依法判令被告向原告支付逾期保费共计2379.74元；3.依法判令被告向原告支付违约金36071.93元（违约金以保险理赔款26669.61元为基数，自2014年1月28日起按每月2%利率标准暂计至2019年9月16日，实际主张至款项还清之日止）；4.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2012年11月9日，被告与中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行签署编号为32020120120141190的《个人担保借款合同》（以下简称“借款合同”），被告向中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行借款36000元，借款首期利率为8.61%，借款期限36个月（自2012年11月9日至2015年11月8日）还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行为被保险人，与原告签署保单号为14594012600000448991《平安个人消费信贷保证保险单》（以下简称“保险合同”），每月保费率为1.9%。2012年11月9日，中国农业银行股份有限公司姑苏支行按照借款合同约定向被告发放共计36000元的贷款，但自2013年11月9日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险额合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向被保险人归还全部理赔款项和未付保费。”原告于2014年1月28日按照保险合同约定向被保险人中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行进行理赔，理赔金额共计26669.61元，中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金。”理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款和保费。截至2019年9月16日，被告除未付理赔款及保费外，尚欠原告违约金共计36071.93元。陈军未答辩亦未举证。本院经审理认定事实如下：2012年11月9日，被告陈军与中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行签订《个人担保借款合同》一份，合同约定，借款金额36000元，借款用途购物，贷款期限为36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，该合同执行利率以借款发放日中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率为基础上浮40%；自助支付账户卡号为62×××18，自助支付的适用范围和额度为36000元；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。同日，陈军与原告签署《中国平安财产保险股份有限公司平安个人消费信贷保证保险保险单》（保单号：100980012011593），被保险人为中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行，投保人为陈军，个人贷款保证保险金额为42804元，保证期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.9%，每月保费金额为684元。此外，特别约定：1、投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应交保险费；2、投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险额合同约定进行赔偿；3、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；4、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应交保费；5、投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回未付保费，投保人还款应按照保费、一行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人给予投保人违约理赔后，保险人有权催回未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2012年11月9日，中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行依陈军申请，向其尾号为8118的账号发放贷款36000元，其中借款借据载明：借款日期自2012年11月9日起至2015年11月8日止，金额36000元，还款方式为等额本息还款，还款周期为月，还款日为每月9日，执行利率为8.61%，逾期利率为12.915%。后陈军自2013年11月起逾期还款，原告于2014年1月28日按照保险合同的约定向被保险人中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行理赔了本息合计26669.61元，中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行向其出具了《代偿债务确认书》。审理过程中，本院依职权调取陈军的银行流水显示，原告委托银行从陈军银行卡中所扣缴保费时间应为每月9日，陈军自2012年12月起至2013年10月每月9日被足额扣缴保费684元，后于2013年11月15日、2013年12月21日分别被扣缴保费12.6元、0.2元，以上保费合计7536.8元。本院认为，原、被告及案外人中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行之间所签订的《个人担保借款合同》、《中国平安财产保险股份有限公司平安个人消费信贷保证保险保险单》，系各方真实意思表示，合同内容未违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，合同当事人均应按合同约定履行义务。陈军向中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行借款36000元，其应当按照合同约定的期限足额偿还借款，但其未能依约偿还，导致原告向债权人中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行理赔了贷款本息合计26669.61元。根据《中国平安财产保险股份有限公司平安个人消费信贷保证保险保险单》的约定，原告理赔后，被告应当向原告归还上述理赔款，故原告要求被告支付理赔款26669.61元，本院依法予以支持。关于保险费用。经营保险业务应当依法接受监督管理。《中国保监会关于中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险、中小企业借款保证保险条款和费率的批复》规定，月保险费=保险金额×月保险费率×免赔调整系数×风险调整系数，月基准保险费率为1.4%；免赔调整系数根据免赔额或免赔率大小进行区间调整；风险调整系数根据保险费的期交趸交方式、投保人信用评级、借款协议的具体情、借款规模的大小、渠道系数、产品的销售渠道、历史赔付情况进行相应的区间调整。案涉保险费率月保险费684元并未超过上述标准，被告应按照合同中约定的金额支付保险费用。故被告陈军应承担的保险费为10146元【684元/月÷30天×445天】，现被告陈军已给付原告保险费7536.8元，尚欠保费2609.2元未予支付，现原告仅要求被告支付保费2379.74元，本院依法予以准许。关于违约金。原告代被告陈军向中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行实际理赔后，陈军未依约向原告支付理赔款，应当承担违约责任，并根据双方约定支付违约金，合同违约金计算标准为每日千分之一，现原告要求按照每月利率2%的标准计算违约金，本院予以支持。被告陈军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告陈军于本判决生效后十五日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款26669.61元、保险费2379.74元及违约金（以26669.61元为基数，按照月利率2%的标准，自2014年1月28日起计算至实际清偿之日止）。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1428元，公告费900元，合计2328元，由被告陈军负担（此款原告已垫付，被告陈军于本判决生效后十五日内给付原告）。如不服判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。审 判 长  鞠 绮人民陪审员  李江梅人民陪审员  吉晓玲二〇二〇年八月二十八日书 记 员  张 楠