内蒙古自治区鄂托克旗人民法院民 事 判 决 书（2020）内0624民初378号原告：中国工商银行股份有限公司鄂托克棋盘井支行，统一社会信用代码91150693817085475C。负责人：杨某。委托诉讼代理人：王某。被告：牛某，公民身份号码×××，籍贯陕西省榆林市府谷县，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：吴某，公民身份号码×××，籍贯陕西省榆林市府谷县，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：鄂尔多斯市洪昌商贸有限责任公司，统一社会信用代码91150693695908698F。法定代表人：纪某。原告中国工商银行股份有限公司鄂托克棋盘井支行诉被告牛某、吴某、鄂尔多斯市洪昌商贸有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司鄂托克棋盘井支行的委托诉讼代理人王某，被告牛某到庭参加了诉讼，被告吴某、鄂尔多斯市洪昌商贸有限责任公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司鄂托克棋盘井支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告牛某、吴某向原告中国工商银行股份有限公司鄂托克棋盘井支行清偿借款本金人民币437100.82元,以及截止2020年2月21日所产生的利息444867.04元,本息合计881967.86元，并从2020年2月22日起给付到贷款结清之日止的罚息及复利及实现该笔债权所需费用，罚息及复利按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%,再上浮50%确定；2.原告中国工商银行股份有限公司鄂托克棋盘井支行对被告牛某、吴某所有的车牌号为×××自用车的拍卖、变卖价款在上述借款本息及原告实现债权费用的范围内,享有优先受偿权；3.请求被告牛某、吴某、鄂尔多斯市洪昌商贸有限责任公司承担本案诉讼费和公告费；4.判令被告鄂尔多斯市洪昌商贸有限责任公司对上述借款本息承担连带给付责任。事实和理由:1、被告牛某、吴某因购置自用汽车向我行申请个人自用汽车消费贷款，并于2010年8月16日与我行签订了《个人借款/担保合同》(以下简称“借款合同”)，借款合同约定:被告牛某、吴某向我行借款842000元人民币,利息按年利率7.488%计算,贷款期限59个月，自2010年8月18日发放至2015年7月18日止。被告鄂尔多斯市洪昌商贸有限责任公司承担连带担保责任,担保期限从贷款发放之日起至牛某、吴某贷款本息结清之日止。2010年8月18日,原告依据合同约定将贷款资金全额发放至双方约定账户（户名:鄂尔多斯市洪昌商贸有限责任公司,账号：×××,开户行:中国工商银行股份有限公司鄂托克棋盘井支行),被告牛某、吴某在贷款期间未按合同约定履行还款义务。根据《个人借款/担保合同》通用条款第十一条11.1:发生下列一项或多项情形的,构成借款人违约。借款人发生以下1项:A项:借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任。11.2借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息,或发生其他违约情形的,贷款人有权停止发放尚未发放的贷款,宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款,以及所产生的利息、罚息及其他费用,直至解除借款合同。截至具状之日起,被告牛某、吴某已积欠本息85个月,贷款期间未按合同约定履行还款义务。2.原告中国工商银行股份有限公司鄂托克棋盘井支行与被告牛某、吴某于2010年8月16日签订了《个人借款/担保合同》,抵押物为牛某、吴某所有的丰田牌家庭自用车一辆。牌照号码:×××,型号:丰田CA6520UE4,车架号:LFMGLK743A3009749,发动机号:1390470,机动车登记证书编号1500018****。3.原告中国工商银行股份有限公司鄂托克棋盘井支行与被告鄂尔多斯市洪昌商贸有限责任公司于2010年8月16日签订了《个人借款/担保台同》,保证合同的内容为:本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。4.原告中国工商银行股份有限公司鄂托克棋盘井支行于2010年8月18日依据合同约定将贷款资金全额发放至双方约定账户(户名:鄂尔多斯市洪昌商贸有限责任公司,账号:×××,开户行:中国工商银行股份有限公司鄂托克棋盘井支行)。5.截止2020年2月21日已累计违约85个月,共积欠本金:437100.82元,积欠利息:444867.04元,本息台计881967.86元。被告牛某、吴某应偿还棋盘井工商银行本息合计:881967.86元，并从2020年2月22日起给付到贷款结清之日止的罚息及复利及实现该笔债权所需费用。综上所述,根据双方《个人借款/担保合同》约定和《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定,为维护原告的台法权益不受非法侵害,请求贵院依法支持原告的诉讼请求。被告牛某辩称，原告所诉属实，无异议，认可。被告吴某、鄂尔多斯市洪昌商贸有限责任公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，未作答辩，亦未向法庭提供答辩意见。原告中国工商银行股份有限公司鄂托克棋盘井支行向法庭提供《个人借款/担保合同》、个人借款凭证、借款人承诺书、机动车登记证书、行驶证、身份证、户口簿、结婚证、自营历史明细表，证明被告牛某、吴某于2010年8月16日与中国工商银行股份有限公司鄂托克棋盘井支行签订了《个人借款/担保合同》，约定借款842000元用于购置汽车，借款期限为59个月，从2010年8月18日至2015年7月18日，贷款利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%，罚息利率与复利利率相同，均为约定利率水平上加收50%。抵押物为牛某、吴某所有的丰田牌车辆一辆（车牌号码：×××）。被告鄂尔多斯市洪昌商贸有限责任公司为该笔借款提供担保，承担连带保证责任，保证期间为贷款到期之日起两年。截止2020年2月21日借款人尚欠借款本金437100.82元及利息、罚息、复利444867.04元的事实。对此被告牛某认可，无异议。被告吴某、鄂尔多斯市洪昌商贸有限责任公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，未到庭质证，亦未向法庭提供相应证据。本院认为，原告提供的该组织证据真实合法，与本案具有关联性，且被告牛某认可，被告吴某、鄂尔多斯市洪昌商贸有限责任公司经本院合法传唤未参加诉讼，应承担对己不利的法律后果，故本院对该组证据予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年8月16日，被告牛某、吴某作为借款人向原告中国工商银行股份有限公司鄂托克棋盘井支行借款本金842000元用于购车，并签订《个人借款/担保合同》（合同编号：工银蒙字鄂尔多斯行鄂托克支行2010年2514号）及借款凭证，约定借款年利率为7.488%，借款逾期的罚息及复利年利率为约定的借款利率水平上加收50%，即11.232%，借款期限为59个月，从2010年8月18日至2015年7月18日。被告牛某用其购买的×××号丰田牌小型普通客车一辆提供抵押担保，并办理了抵押登记。双方约定抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告鄂尔多斯市洪昌商贸有限责任公司在该《个人借款/担保合同》保证人处盖章确认，为该笔借款提供担保，承担连带保证责任，保证期间为主合同项下贷款到期之日起两年，保证范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。借款后截止2020年2月21日，被告牛某、吴某尚欠原告借款本金437100.82元及利息444867.04元一直未付。本院认为，被告牛某、吴某向原告中国工商银行股份有限公司鄂托克棋盘井支行借款并签订借款合同及借据，为双方当事人的真实意思表示，合同真实合法有效。原告按照合同约定向被告牛某、吴某发放贷款后，其并未按照合同约定按期履行偿还借款的义务，已构成违约。原、被告双方在合同中约定的借款年利率为7.488%，借款逾期年利率为借款利率水平上加收50%，即11.232%，均未超出法律保护范围，且被告吴某未到庭参加诉讼应承担对己不利的法律后果，故本院对原告要求被告牛某、吴某偿还借款本金437100.82元，利息444867.04元及从2020年2月22日至本金还清之日止的罚息、复利的主张予以支持。被告牛某借款时用其购买的×××号丰田牌小型普通客车一辆办理了抵押登记，故本院对原告要求的在抵押担保范围内享有优先受偿权的主张予以支持。被告鄂尔多斯市洪昌商贸有限责任公司为被告牛某、吴某的借款提供担保承担连带保证责任并在《个人借款/担保合同》的保证人处签字盖章，即视为双方当事人的真实意思表示，保证合同合法有效。该合同约定的保证期间为主合同项下贷款到期之日起两年，本案借款届满之日为2015年7月18日，故担保期截止至2017年7月18日，原告最晚应于2017年7月18日要求作为担保人的被告鄂尔多斯市洪昌商贸有限责任公司对案涉债务承担连带保证责任。但本案原告并未提供证据证明其于2017年7月19日前已要求被告鄂尔多斯市洪昌商贸有限责任公司对案涉借款承担保证责任，即原告并未提供有效证据证明其向被告鄂尔多斯市洪昌商贸有限责任公司催要过欠款要求其承担保证责任或被告鄂尔多斯市洪昌商贸有限责任公司向其偿还过欠款，对此原告应承担举证不能的法律后果。故被告鄂尔多斯市洪昌商贸有限责任公司对案涉借款不再承担保证责任。综上所述，原告要求被告牛某、吴某偿还借款本金、利息及在抵押担保范围内实现优先受偿权的主张成立。依照《中华人民共和国民法通则》第八十九条第二款、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条，第二十六条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、被告牛某、吴某欠原告中国工商银行股份有限公司鄂托克棋盘井支行借款本金437100.82元及利息、罚息、复利[截止2020年2月21日所欠利息为444867.04元，从2020年2月22日至本金还清之日止继续计算（利息按年利率7.488%计算，罚息、复利按年利率11.232%计算)]，此款于本判决生效之日起3日内一次性给付；二、原告中国工商银行股份有限公司鄂托克棋盘井支行对被告牛某所有的×××号丰田牌小型普通客车一辆享有抵押权，在抵押担保范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司鄂托克棋盘井支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12620元，公告费560元，共计13180元，由被告牛某、吴某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。审 判 长  宝丽尔人民陪审员  刘凤美人民陪审员  郭 瑞二〇二〇年八月十七日法官 助理  赵 慧书 记 员  曹孟伟法条索引：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民法通则》第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行：（一）保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。（二）债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。（三）当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。（四）按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。