湖北省十堰市郧阳区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0304民初995号原告：湖北郧县农村商业银行股份有限公司，住所地郧阳区城关镇金沙路**，统一社会信用代码91420300050001503D。法定代表人：唐志军，该行董事长。委托诉讼代理人：陈本林，湖北荟才律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告：曹克华，女，1971年9月22日出生，汉族,住十堰市张湾区。被告：张志新，男，1969年1月20日出生，汉族,住十堰市张湾区。原告湖北郧县农村商业银行股份有限公司（以下简称郧县农商行）与被告曹克华、张志新金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郧县农商行的委托代理人陈本林及被告曹克华到庭参加了诉讼，被告张志新经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。郧县农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令曹克华夫妻立即偿还我行贷款本金70万元，并按合同约定利率、罚息标准向我行支付利息、罚息直至全部欠款结清为止。贷款期限内自2014年9月9日起至2017年9月28日止按照年利率10.8%计算利息，贷款到期后自2017年9月29日至贷款清偿之日在原利率的基础上上浮50%，按照年利率13.5%计算罚息；2.判决确认我行对被告在本案中提供的抵押物享有优先受偿权；3.判令被告承担本案诉讼、主张债权而产生的全部费用，包括但不限于诉讼费、保全费、律师费。事实及理由：2014年9月9日，曹克华因做家具生意资金周转与我行分支机构柳陂支行签订《个人借款合同》，借款金额700000元，年利率10.8%，期限2年，于2016年9月28日到期，到期后申请借款展期6个月，即自2016年9月28日起至2017年3月28日止。展期到期后，客户因家庭变故，再次申请展期6个月，即自2017年3月28日起至2017年9月28日止。合同约定按月付息，到期还本。曹克华夫妻于同日自愿以其所有的位于武汉市江岸区金桥大道42号晋合金桥世家（后湖花园）3栋1单元8层802室住宅为此笔借款提供抵押担保，承担连带清偿责任。该抵押物已在武汉市房产交易和登记发证中心办理抵押登记，他项权证号为武房他证市字第××号。我行按合同约定发放贷款后，曹克华夫妻未履行按月付息，到期还本的还款义务，利息支付至2014年11月29日，在贷款到期后未能结清贷款本息，现结欠贷款本金700000元，利息513150元。我行多次通过不同途径催促借款人承担还款义务无果。曹克华夫妻的行为已构成违约事实。鉴于上述事实，故而成讼。曹克华辩称，借款属实，对郧县农商银行的诉讼请求没有异议。张志新未答辩，亦未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：曹克华与张志新于1995年12月18日登记结婚。2014年9月9日，曹克华因家具经营需要资金周转向郧县农商银行柳陂支行申请借款700000元，张志新于2014年9月11日向郧县农商银行出具《借款人配偶承诺书》载明其与曹克华系夫妻关系，同意曹克华××郧县农商银行借款700000元，自愿承担连带责任。曹克华于2014年9月28日与郧县农商银行柳陂支行签订《个人借款合同》，约定：郧县农商银行向曹克华提供借款700000元，借款期限24个月，自实际放款日起算；借款利率为固定月利率9‰，罚息利率标准为在约定的借款利率基础上加收50%；还款方式为按月结息，结息日为每月20日，到期一次性还本，曹克华和张志新均在该借款合同上签字捺印；当日，曹克华又与郧县农商银行柳陂支行签订《抵押合同》，约定：曹克华以其所有的位于武汉市江岸区金桥大道42号晋合金桥世家（后湖花园）3栋1单元8层802室房屋[房权证号：武房权证市字第**；土地证号：岸国用（商2014）第63**]为前述借款作为担保的抵押物，抵押担保的范围包括：主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权和抵押权的其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费及评估费等），抵押合同自签订之日起生效，至主合同项下的债权全部清偿之日终止，曹克华和张志新均在该抵押合同上签字捺印。2014年9月23日，双方将上述房屋在武汉市房产交易和登记发证中心办理了抵押权登记，他项权证号：武房他证市字第××号。2014年9月28日，郧县农商银行向曹克华发放借款700000元，曹克华与张志新均在借款凭证上签字捺印。2014年10月20日，曹克华偿还借款利息4620元，2014年11月20日，曹克华偿还借款利息6510元，此后未再偿还利息。2016年9月26日，曹克华××郧县农商银行柳陂支行签订《借款展期协议》，约定：2014年9月28日的借款700000元展期到2017年3月28日，展期借款利率为月利率9‰，展期到期一次性偿还。2017年3月14日，曹克华再次与郧县农商银行柳陂支行签订《借款展期协议》，约定：2014年9月28日的借款700000元展期到2017年9月28日，展期借款利率为月利率9‰，展期到期一次性偿还。2017年9月28日，借款展期到期后，双方未再继续展期，曹克华与张志新亦未偿还借款本金和利息。本院认为，郧县农商银行与曹克华签订的《个人借款合同》，是双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，对双方当事人均具有约束力。郧县农商银行已向曹克华提供了借款，但曹克华并未依约履行还款义务，其行为已构成了违约，郧县农商银行有权请求曹克华归还全部借款本金700000元，并按约定支付相应利息和罚息。根据借款合同的约定，利息以700000元为本金，按月利率9‰，自放款之日即2014年9月28日起计算至第二次展期到期日2017年9月28日止，并扣减已支付的利息11130元；罚息以700000元为本金，按月利率13.5‰，自2017年9月29日起计算至清偿之日止。对郧县农商银行主张的利息和罚息中超出该部分的诉讼请求，本院不予支持。张志新系曹克华配偶，其在曹克华××郧县农商银行借款时出具《借款人配偶承诺书》，载明其同意曹克华××郧县农商银行借款700000元，自愿承担连带责任，并在曹克华××郧县农商银行柳陂支行签订的《个人借款合同》、《抵押合同》和借款凭证上均与曹克华共同签字捺印，可以认定本案借款系曹克华与张志新共同借款，郧县农商银行要求张志新承担共同还款责任，不违反法律规定，本院予以支持。曹克华××郧县农商银行柳陂支行签订《抵押合同》，以其所有的位于武汉市江岸区金桥大道42号晋合金桥世家（后湖花园）3栋1单元8层802室住宅为本案债务提供抵押担保，该合同合法有效，抵押物已办理抵押登记，该抵押权依法设立，未过担保期间，亦属于约定的担保范围，现债务人不履行到期债务，郧县农商银行主张对抵押物在担保范围内享有优先受偿权，本院予以支持。郧县农商银行诉请由被告承担主张债权而产生的全部费用，但未提出明确的项目及费用，亦未提供相应的证据，本院对该项请求中除案件受理费以外的部分不予支持。审理中经调解，双方未能达成协议。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条第一款,《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、曹克华、张志新于本判决生效之日起十日内向湖北郧县农村商业银行股份有限公司偿还借款本金700000元及利息和罚息，利息以700000元为本金，按照月利率9‰，自2014年9月28日起计算至2017年9月28日止，并扣减已支付的利息11130元，罚息以700000元为本金，按照月利率13.5‰，自2017年9月29日起计算至清偿之日止。二、湖北郧县农村商业银行股份有限公司对曹克华提供抵押的位于武汉市江岸区金桥大道42号晋合金桥世家（后湖花园）3栋1单元8层802室房产[房房权证号：武房权证市字第**；；地证号岸国用（商2014）第6341号]折价或者拍卖、变卖的价款在本判决第一项确定的债务范围内享有优先受偿权。三、驳回湖北郧县农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取7944元，由曹克华、张志新共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。本判决发生法律效力后，负有义务的一方当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年（该期间从判决履行期间的最后一日起计算；判决分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算）。审判员  权彬二〇二〇年八月十三日法官助理袁娇娇书记员赵菲菲附：本案适用的相关法律依据1.《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。3.《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。4、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。5、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。