广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初288号原告:润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司，住所地广东省汕头市濠江区府前路南天大酒店首层**（海湾新区**），统一社会信用代码：91440500MA4WW51756。法定代表人：金政军，职务：总经理。委托诉讼代理人：林维，是原告员工。委托诉讼代理人：陈强，是原告员工。被告：文学，男，1989年9月27日出生，汉族，住湖南省安化县。原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司（以下简称“润信公司”）诉被告文学借款合同纠纷一案，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员独任审理。原告润信公司的委托诉讼代理人陈强、被告文学到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告润信公司向本院提出诉讼请求：1、请求确认原被告于2019年4月8日签署的《个人信用贷款合同》于2019年10月8日提前到期；2、请求判令被告立即向原告归还剩余贷款本金86111.1元；3、请求判令被告立即向原告支付利息（其中，利息以贷款本金100000元整为基数，自2019年9月9日起按月利率1.1%计算至贷款本金100000元全部清偿之日止，暂计至2019年11月6日，利息为2126.67元）；4、请求判令被告向原告支付逾期罚息和违约金（以逾期全部剩余本金86111.11元为基数，自2019年10月8日起按年利率24%的标准向原告支付逾期罚息和违约金，至全部剩余本金实际清偿之日止。其中，合同约定按每日0.2%的标准计算逾期罚息和违约金，可能过高，自行调整为年利率24%。暂计至2019年11月6日，逾期罚息和违约金为1664.81元）；5、请求判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费用、保全费用、担保费用、公告费用、执行费等），其中担保费用为1000元。事实与理由：2019年4月8日，原、被告签订了《个人信用贷款合同》（编号为RZDD201904121500000000599001）（以下简称“贷款合同”）。《贷款合同》特别约定条款第1.1款约定“贷款金额人民币壹拾伍万元整”，第1.4款约定“1.4.1本合同项下贷款采用固定利率，在贷款期限内不进行调整，固定月利率为1.1%。1.4.2月利率金额为贷款金额×1.1%，首月利息金额以实际使用天数为基数计算。”第2.2款约定“贷款发放：被告授权原告将被告在本合同下的借款，于本合同签订后3个工作日内转账至如下结算账户中，账户信息如下:姓名：文学；账号：62×××55；开户银行：中国工商银行广州分行。”第3.1款约定“本合同项下贷款采取普通性条款第三条第一款中第1项约定的方式还款。3.2被告授权原告按期从指定账户扣除应还本息，直到本笔贷款清偿为止。因该账户余额不足、冻结、失效等原因扣款失败引起的损失由被告承担。且还款账户同2.2条款贷款发放账户一致。”《贷款合同》普遍性条款第3.1款约定“被告按本条款第（1）项约定的方式还款：（1）按月等本等息计息法，每期还本付息金额以原告向被告出具的还款计划表为准。第一次还款：第一期还款金额=贷款本金/贷款期数+贷款本金×贷款日利率×当期实际天数。非第一次还款：每期还款金额=贷款本金/贷款期数+贷款本金×贷款月利率。”第3.2款约定“被告应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息。被告应至少在约定的还款日前一天，将应还款项存入被告还款账户内，因未足额存入资金致使原告无法按时扣收应还款项的，后果由被告承担。”第3.3款第（6）项约定“还款顺序：贷款人扣收款项按照先前期、后当期和先费用、利息、后本金的顺序进行。”第4.2款第（4）项约定“被告应当按本合同约定按时足额偿还贷款本金和利息。”第5.1款第（4）项约定“被告未能履行本合同规定的各项义务的，原告有权按照本合同规定要求被告提前归还贷款。”第6.1款约定“下列任一事件均构成本条款所称违约事件：（1）被告违反本合同规定的其应履行的任何义务。被告违反与原告或其他第三人签订的其他类似合同（包括但不限于授信合同、贷款合同、担保合同）或者因该等合同产生的争议而进行诉讼或仲裁。”第6.2款约定“发生本条第6.1款所述违约事件时，原告有权采取下列任一种或同时采取多种措施:(4）主张贷款提前到期，提前收回部分或全部己发放贷款本息并要求支付相关费用。（5）要求被告赔偿因其违约行为而给原告造成的一切损失并承担原告为实现其债权而产生的一切费用包括但不限于原告为实现其债权而支付的诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、公告费、送达费、担保费、评估费、拍卖费、催收费用等。（7）被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，每日对逾期金额按照逾期本金的0.2%计收罚息。原告主张贷款提前到期的，被告未按时归还，自要求时间第二天起每日按全部剩余本金的0.2%收取违约金。（8）原告依法及依约有权主张的其他救济措施(包括但不限于委托债务催讨公司、律师事务所等其他第三方机构代为追讨。贷款人润信小贷及其他服务方（如有采取法律救济措施引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、公告费、送达费、担保费、评估费、拍卖费、催收费用等由被告承担。”《贷款合同》生效后，原告于2019年4月12日向被告指定账户全额发放了贷款拾万元整。且原告己切实履行了《贷款合同》约定的全部义务。根据《贷款合同》之约定，被告应于2019年10月8日偿还第6期贷款本息，然而被告逾期还款且恶意拖欠，经原告多次催告被告并未按照《贷款合同》之约定按期、及时、足额地向原告归还借款并支付利息。虽经原告多次催讨，被告不仅一直恶意拖欠，至今仍未支付，且有转移财产的情况（变卖房产）。现原告依据《贷款合同》之约定主张于2019年10月8日《贷款合同》项下全部贷款提前到期，并要求被告立即偿还全部贷款本金及支付利息、逾期罚息、违约金等。综上所述，原告特提起诉讼。被告文学答辩称：2019年年初，我由于资金周转比较紧张，我看到了原告的广告，联系了原告，原告给我审核了10万元的额度，我印象中在珠江新城签的合同，具体不记得了，差不多4月初签的，我在2019年4月12日收到10万元借款，我向中介支付了8000多元的中介费，约定每月还款，还36期，每期4400多元，是固定的，并没有仔细算过共多少钱。我还了6期，之后就没有还款，因为借款催收导致我工作丢失，缺乏经济来源，故还不上了。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年4月8日，润信公司（作为贷款人）与文学（作为借款人）签订《个人信用贷款合同》，约定：贷款金额100000元，贷款用途为装修，贷款期限36个月，贷款期限自贷款发放之日2019年4月12日至2022年4月8日止，月固定利率1.1%，月利息金额为贷款金额×1.1%，首月利息金额以实际使用天数为基数计算。还款为按月等本等息还款。文学未按合同约定按时足额偿还贷款本金或其他应付款项，润信公司可主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息，要求文学赔偿因其违约行为而给润信公司造成的一切损失并承担润信公司为实现债权而产生的一切费用包括但不限于润信公司为实现债权而支付的诉讼费、财产保全费、担保费等，并收取违约金，违约金收取标准如下：文学任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，每日按照逾期本金的0.2%计收罚息；润信公司主张贷款提前到期的，文学未按润信公司要求时间归还的，自要求时间第二天起每日按全部剩余本金的0.2%收取违约金。2019年4月12日，润信公司如约向文学转账100000元。文学收到上述贷款后，于2019年5月8日偿还本金2777.78元及利息953.33元；另在2019年6月、7月、8月、9月均正常偿还本金2777.78元及利息1100元，但此后再无还款。另查明，截至2019年10月8日，文学尚欠借款本金86111.1元、利息1246.67元（10月利息1100元+7月欠付利息146.67元）。本院认为，原告与被告签订的《个人信用贷款合同》，主体适格，内容合法，意思表示真实，合法有效，对双方均有约束力。润信公司依约向文学发放借款，文学自2019年10月8日起未能依约履行还本付息的义务，已构成违约，润信公司主张双方签订的《个人信用贷款合同》于2019年10月8日提前到期，并要求被告文学偿还本金86111.1元，符合双方约定，本院予以支持。关于原告的第一项诉讼请求，原告不能要求法院确认某事实状态，故该诉讼请求本身不符合法律规定，本院不予支持。关于原告主张被告按剩余本金86111.1元为基数，按年24%的标准向其支付逾期罚息和违约金的请求，综合本案情况，本院酌定将逾期罚息及违约金标准调整为以被告尚欠本金86111.1元为基数，自2019年10月8日起按照年利率18%的标准计算至本金清偿之日止。关于原告主张被告向其支付利息的请求。本案中，原被告双方签订的贷款合同并无约定合同提前到期利息应如何支付，故原告要求被告自2019年10月8日起以贷款本金100000元为基数，按每月1.1%的标准向其支付利息没有依据。再者，本院已经支持原告要求被告支付逾期罚息及违约金的请求，故原告要求被告再向其支付合同提前到期后的利息显然属于重复计收，本院不予支持。对于原告主张文学支付在2019年10月8日前拖欠的利息1246.67元，本院予以支持，被告文学应向原告支付截至2019年10月8日的欠付利息1246.67元。对于超过部分，本院不予支持。关于原告要求被告承担其为实现债权而支付的担保费（保函费）1000元的诉讼请求，该请求符合原、被告签订的《个人信用贷款合同》约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告文学应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司偿还借款本金86111.1元及利息1246.67元。二、被告文学应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司支付逾期罚息和违约金，逾期罚息和违约金以86111.1元为本金，自2019年10月8日起，按年利率18%的标准，计算至款项清偿完毕时止。三、被告文学应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司支付担保费1000元。四、驳回原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2048元，保全费919元，由被告文学负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审判员  骆川鄂二〇二〇年八月十二日书记员  李梦圆