江苏省扬州市邗江区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏1003民初3156号原告：重庆苏宁小额贷款有限公司，住所地南京市玄武区徐庄软件园苏宁大道**。法定代表人：尚姬娟。委托诉讼代理人：马震宇，江苏仁方律师事务所律师。被告：唐明国，男，1977年8月29日出生，汉族，住江苏省宝应县。被告：吴桂宝，女，1976年1月9日出生，汉族，住江苏省宝应县。原告重庆苏宁小额贷款有限公司（以下简称苏宁小贷公司）与被告唐明国、吴桂宝金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告苏宁小贷公司委托诉讼代理人马震宇、被告唐明国到庭参加诉讼,被告吴桂宝经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告苏宁小贷公司向本院提出诉讼请求：1、被告唐明国、吴桂宝立即向原告给付借款本金575086.94元及利息、罚息（算至2020年5月6日为35166.18元；自2020年5月7日起至实际给付之日止，按日利率0.66‰计算）及律师费23003元；2、判令原告有权以被告唐明国、吴桂宝设定抵押的坐落于宝应县房屋折价或拍卖、变卖的价款在抵押担保范围内优先受偿。事实和理由：2019年4月29日，原告与被告唐明国、吴桂宝签订《最高额借款合同》（编号：F1YZ0ZY00190402003-SX）一份，合约约定：原告向两被告提供最高额贷款本金余额不超过109万元的贷款，借款期限及借款利率等以单笔借款合同约定为准，借款人逾期还款时原告有权对逾期金额以每日0.66‰的利率计收罚息。借款人未依约还本付息，原告有权要求借款人提前归还全部贷款本息，并赔偿因其违约给原告造成的损失，包括为实现债权支出的相关费用。当日，被告唐明国、吴桂宝使用上述《最高额借款合同》项下贷款额度，与原告签订了单笔《借款合同》（编号：F1YZ0ZY00190402003-ZY），约定由原告发放65万元贷款给两被告用于个人经营，贷款期限60个月，贷款年利率11.8%，两被告应当以等额本息方式分60期还本付息。同日，原告与被告唐明国、吴桂宝签订了《最高额抵押合同》（编号：F1YZ0ZY00190402003-DY），约定两被告以其名下坐落于宝应县的房产为上述《最高额借款合同》项下的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告于2019年5月4日依约向两被告发放贷款65万元，贷款发放后，两被告多次逾期还款，原告经反复催促还款无效，依约宣布贷款提前到期，后两被告虽归还了部分欠款，但截至目前仍拖欠借款。原告认为被告唐明国、吴桂宝未能依约还本付息已构成违约。被告唐明国辩称，对借款和欠款的事实无异议。被告吴桂宝未答辩。苏宁小贷公司举证的被告身份证及结婚证、《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、不动产登记证明（他项权）、《借款合同》、建设银行借方回单、客户本息查询单、委托合同及律师费发票，内容真实，形式合法，本院予以确认并在卷佐证。据此，可以认定以下事实：2019年4月29日，苏宁小贷公司（贷款人）与唐明国（借款人）、吴桂宝（共同借款人）签订编号为F1YZ0ZY00190402003-SX的《最高额借款合同》一份，约定：自2019年4月29日起至2024年4月29日止，由贷款人根据借款人的需要、资信状况和提供担保情况等向借款人发放最高贷款本金余额不超过人民币（大写）壹佰零玖万元整的贷款。上述期间仅指贷款的发放时间，不包括到期时间；借款人在上述期间内可将该额度分成多笔，循环使用。贷款的金额、期限、利率等均以单笔借款合同的约定为准。单笔借款合同为本合同的有效组成部分，与本合同效力相同。本合同项下的单笔贷款的利率以单笔借款合同约定的利率为准。贷款利息自贷款发放之日起按日计算。本合同项下的贷款日利率计算方式为：月利率=年利率/12，日利率=月利率/30天；本合同项下贷款结息方式以单笔借款合同约定为准。本合同项下贷款资金发放至借款人指定帐户，贷款款项自贷款人银行帐户转出即视为贷款发放完成，转出之日为贷款发放日。本合同项下借款人的还款不足以清偿全部负债的，按如下顺序清偿：（1）贷款人为实现债权和担保权利而产生的费用；（2）贷款利息、逾期利息、罚息、违约金；（3）本金。贷款人有权对前述顺序作出调整。本合同项下贷款采用抵押担保方式既有物权担保又有保证担保的，贷款人有权在行使担保权时进行选择，既可能先行使物权担保，也可能先行使保证担保，还可同时行使物权担保和保证担保清偿合同项下的债权债务。贷款人有权按照本合同约定收回或提前收回贷款本金、利息及借款人应付的其他费用，行使法律规定或本合同约定的其他权利；除本合同前述已有约定的违约情形外，出现下列任一情形时，亦视为借款人违约，贷款人有权停止发放贷款，并单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人（或其财产代管人/监护人/继承人在其代管/监护/继承的财产范围内）立即偿还所有贷款本金并结清利息及本合同项下其他费用，包括：未按合同约定按时偿还借款本息，未按借款合同约定用途使用该笔借款；借款人在履行与贷款人签订的合同时，有未能按本合同约定还本付息的行为；借款人有上述所列行为之一的或违反本合同其他约定的义务时，贷款人视为借款人违约的情况，有权采取以下一种或数种措施包含：解除本合同，宣布全部贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本金、利息、违约金、罚息；自逾期之日起，对逾期金额按0.66‰/天的罚息利率计收罚息直至本息清偿为止；处分抵押或质押财产或要求保证人代偿（如有），实现贷款人的债务；以合法手段追偿贷款（包括但不限于委托债务催讨公司、律师事务所等其他第三方代为追讨，申请相关部门进行调查、向法院提起诉讼等）。由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费、催收费用、调查费用、公正费用等）由借款人承担。本合同约定的利息、逾期利息、罚息、违约金合计以24%/年为限，利息、逾期利息、罚息、违约金合计超过24%/年的按照24%/年计算。同日，唐明国、吴桂宝（甲方，抵押人）与苏宁小贷（乙方，抵押权人）签订编号：F1YZ0ZY00190402003-DY《最高额抵押合同》一份，约定抵押人自愿为上述主合同债务自2019年4月29日起至2024年4月29日止，在抵押权人处办理的约定贷款业务所实际形成的全部债务提供抵押担保，贷款本金最高余额不超过人民币1090000元，上述期间仅指贷款的发放期间，不包括贷款到期时间。抵押人提供的抵押财产权利编号：宝国用（2014）第02609号、宝房权证安宜字第**、宝房房权证安宜字第**，押物地址：南方凤凰苑33-304。双方一致确定本合同项下抵押物价值金额为人民币109万元设立抵押之房地产担保范围为主合同债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、抵押物保管费和处置费、过户费、律师费、差旅费等）。后双方办理抵押登记并领取不动产登记证明，证号苏（2019）宝应县不动产证明第××××号。同日，苏宁小贷公司（贷款人）与唐明国（借款人）、吴桂宝（共同借款人）签订编号为F1YZ0ZY00190402003-ZY的单笔《借款合同》一份，约定：本合同项下贷款金额为人民币650000元，贷款期限为60个月，自贷款发放之日起算。贷款年利率为11.8%，在贷款期间内及利率保持不变，但借、贷双方另有约定的从其约定。结合实际利率（包含利息），超过年化24%的，以年化24%计算。以等额本息方式分为60期还本付息，自贷款发放之日起每满一个月与贷款实际发放日相对应的日期及到期日为还款日，无对应日的，则以该月的最后一日为还款日。本合同项下贷款的担保方式以编号为F1YZ0ZY00190402003-DY的抵押合同约定为准。2019年5月4日，原告苏宁小贷向唐明国、吴桂宝发放借款65万元。截止2020年5月6日，被告唐明国、吴桂宝尚欠借款本金合计575086.94元及利息、罚息合计35166.18元。原、被告双方在《最高额借款合同》中约定了法律文书送达地址。原告苏宁小贷因本案诉讼产生律师费23003元。本院认为,案涉的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、《借款合同》系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规禁止性规定，应认定为合法有效。原告苏宁小贷按约发放贷款，被告唐明国、吴桂宝应在贷款期限内按期给付利息，并在贷款到期后按约还本付息，逾期还款应支付逾期罚息。现被告唐明国、吴桂宝未按约足额偿还本息，符合合同约定的提前收回已发放借款的条件，故原告要求被告提前偿还全部贷款本息本院予以支持。原告产生律师费23003元依据合同约定，亦应由被告唐明国、吴桂宝负担，但上述利息、罚息、律师费的总和以不超过年利率24%为限。被告唐明国、吴桂宝以其名下位于宝应县安宜镇南方凤凰苑33幢304室房产为其上述借款提供抵押担保，苏宁小贷公司有权以该房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告吴桂宝经本院合法传唤未到庭，本案依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告唐明国、吴桂宝于本判决生效之日起十日内给付原告重庆苏宁小额贷款有限公司借款本金575086.94元及利息、罚息（截至2020年5月6日为35166.18元；自2020年5月7日起按合同约定利率继续计算至实际给付之日止），并给付原告律师费23003元(上述利息、罚息及律师费总和以不超过年利率24%为限)；二、如被告唐明国、吴桂宝未履行上述第一项、第二项确定的给付义务，则原告重庆苏宁小额贷款有限公司有权以被告唐明国、吴桂宝抵押的位于宝应县房产折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内按抵押顺位优先受偿。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10134元，依法减半收取5067元，诉讼保全费3920元，合计8987元，由被告唐明国、吴桂宝负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院。审判员 孙 青二〇二〇年八月四日书记员 张欣诣