重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0112民初1262号 原告：重庆市中旅安信小额贷款有限公司，住所地重庆市北碚区云汉大道**附**，统一社会信用代码91500000MA5UB7TQXT。 法定代表人：杨浩，董事长。 委托诉讼代理人：陆航，上海锦天城（重庆）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吕冠达，上海锦天城（重庆）律师事务所律师。 被告：王学文，男，汉族，1977年2月27日出生，住广东省深圳市宝安区。 委托诉讼代理人：戴倩倩，广东惠宏信律师事务所律师。 原告重庆市中旅安信小额贷款有限公司（以下简称中旅安信小贷公司）与被告王学文民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用简易程序由审判员韩超独任审理并于2020年7月31日公开开庭进行了审理。原告中旅安信小贷公司的委托诉讼代理人陆航以及被告的委托诉讼代理人戴倩倩均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中旅安信小贷公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即支付原告借款本金150566.53元及自2019年9月10日至2019年10月23日的利息596元（150566.52×0.28%×12个月÷365天×43）；2、判令被告立即支付原告自2019年10月24日起至本息结清之日止的利息与逾期罚息（利息与逾期罚息之和按照以未还本金150566.53元为基数自2019年10月24日起至本息还清之日止按年利率24%计算）；3.判令被告立即支付原告为实现债权所产生的律师费400元；4.本案公告费（如有）、诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年7月5日，原被告签订《个人信用贷款合同》，被告向原告借款27万元，贷款期限自2017年7月6日起共计24个月。双方约定借款利率为月利率1.09%，借款人分24期按月偿还贷款本息，每月应还本息为14193元，逾期还款违约金依据应还未还金额（包括手续费、管理费、利息、本金）的千分之一按日计算。合同签订后原告依约向被告支付贷款本金27万元。嗣后，双方于2018年9月10日签订了《债务重组协议书》，主要约定，双方于2017年7月5日签订的《个人信用贷款合同》，乙方因资金周转困难，已不能按原合同履行还款义务，甲方同意对乙方债务进行重组，双方确认：总还款金额170802.84元，还款期数48个月，利息从本协议签署之日起计，首次还款日2018年10月10日。利息每期还款421.59元，本金分四次偿还，每次偿还37641.63元。因被告逾期还款原告向被告邮寄《宣布贷款提前到期函》要求被告一次性偿还本息。2019年2月，原告为实现本案债权委托上海锦天城（重庆）律师事务所代理本案诉讼，并支付律师费。原告为维护自身合法权益，遂提起本案诉讼。 被告王学文辩称，被告从2017年7月13日至2017年12月27日由原告从被告处划款2986265.77元，其中2017年10月9日、2017年11月8日、2017年12月6日与原告提供的还款时间、金额中的一部分一致，被告提供的所有还款凭证中的账号均为同一原告账户，因此应视为被告借款27万元已还清。2018年1月10日至2018年8月28日，累计还款278799.25元。现已还款超过贷款金额，因从账户直接划扣。 经审理查明：2017年7月5日原被告签订并确认《个人信用贷款合同》、《委托划款协议》合同主要约定：1、贷款人：重庆市中旅安信小额贷款有限公司，借款人王学文。2、贷款金额：27万元。3、贷款用途：扩大经营场所。4、贷款期限：24个月，自贷款实际发放之日起算（具体以账单记录时间为准）。5、贷款执行利率：月利率1.09%。6、约定还款日：起息日对应的每月相同日，自放款日起计息。7、约定还款方式：贷款本息及费用（如有）等分24期按月偿还。8、每月偿还本息：【（贷款金额×月利率×贷款期限）+贷款本金】÷还款期限，即每月14193元。9、逾期罚息：如借款人逾期支付任意一笔约定款项，则借款人需按下方式支付逾期罚息，逾期罚息从约定还款期限届满之日起计算，至借款人足额偿还借款并支付约定款项之日止，每日按当期剩余应还本息的千分之一收取罚息，逾期罚息的天数按照实际逾期自然日计算，逾期罚息的计算公式为逾期罚息=P（当期剩余本息）*千分之一*T（逾期天数）。12、提前收贷的约定：本合同贷款已到期或贷款人宣布全部贷款提前到期时，借款人未缴或未缴足当期应还金额的，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期。13、实现债权费用的约定：借款人还款违约的，应由其偿还借款本金、利息、相关费用、罚息和承担实现债权的费用（实现债权的费用包括但不限于公证费、调查费、差旅费、律师费、评估费、财产保全费、诉讼担保费等）。合同签订后原告于2017年7月6日发放贷款27万元。 2018年9月10日，原告（甲方）与被告（乙方）签订了《债务重组协议书》，主要约定，双方于2017年7月5日签订的《个人信用贷款合同》，乙方因资金周转困难，已不能按原合同履行还款义务，甲方同意对乙方债务进行重组，双方确认：总还款金额170802.84元，还款期数48（月），利息从本协议签署之日起计，首次还款日2018年10月10日（以后每期还款日为10日，每期还款421.59元），本金分四次偿还（2019年9月10日，2020年9月10日，2021年9月10日，2022年9月10日，每次偿还37641.63元）。本协议未约定的内容仍按原合同执行。 2019年9月10日，借款人王学文未按约还款，原告遂于2019年10月13日向被告邮寄了《宣布贷款提前到期函》，要求被告立即偿还借款本金150566.53元。 原告陈述，本案贷款宣布到期后至本案开庭前，被告陆续通过向原告对公账户中转账的方式进行还款，还款情况为：2019年10月23日还款500元、2019年11月23日还款500元、2019年12月28日还款600元、2020年1月14日还款600元、2020年2月10日还款600元，共计2800元。原告自愿将该款项予以抵扣本金。故被告尚欠原告借款本金147766.52元。 另，原告为实现本案债权委托上海锦天城（重庆）律师事务律师代理本案诉讼事宜，并支付了律师费400元。 本院认为，原被告之间成立了借款合同关系，该合同系双方真实意思表示，内容合法有效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告已经按约向被告发放了贷款，被告应按约履行还本息的义务。因被告未按约还款已构成逾期，原告有权按照合同宣布全部贷款提前到期，并要求被告立即偿还全部借款本息。被告辩称其在2017年底之前已超额偿还了贷款本金，但其在2018年仍与被告签订债务重组协议与常理不服，对其辩称意见本院不予采纳。被告举示的证明不足以直接证明其已向原告偿还了借款。故对原告要求被告立即偿还剩余借款本金147766.52元的诉讼请求本院予以支持。 关于被告应支付的自借款逾期之日（2019年9月10日）至原告宣布借款到期之日（2019年10月23日）期间的利息，原告自愿要求按照合同约定月利率0.28%计算，对被告有利，本院予以准许。该利息金额为596元（150566.52×0.28%×12个月÷365天×43）。 关于利息与逾期罚息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案贷款合同中约定的利息与逾期罚息，已超过法律允许的最高标准，原告自愿将利息与逾期罚息之和的计算标准调整为年利率24%，符合法律规定，本院予以确认。被告应支付自2019年10月24日起至本清止的逾期利息（以147766.52元为基数，按照年利率24%计算）。 原告为实现本案债权，委托上海锦天城（重庆）律师事务所进行本案诉讼事宜，并支付了律师费400元，故原告要求被告支付上述律师费的诉讼请求本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告王学文于本判决生效之日起十日内偿还原告重庆市中旅安信小额贷款有限公司借款本金147766.52元及截止2019年10月23日的利息596元并支付逾期还款利息（以借款本金147766.52元为基数，按照年利率24%，自2019年10月24日起计算至本息付清之日止）； 二、被告王学文于本判决生效之日起十日内支付原告重庆市中旅安信小额贷款有限公司律师费400元； 三、驳回原告重庆市中旅安信小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3310元，减半收取1655元，由被告王学文负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员 韩 超 二〇二〇年八月二十四日 书记员 张家馨