福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初6374号 原告：平安银行股份有限公司漳州分行，住所地漳州市芗城区南昌路延伸东段丽园广场****，统一社会信用代码91350600058437408T。 主要负责人：陈国旺，该分行行长。 委托诉讼代理人：王丽娇，福建扬都律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄玉良，福建扬都律师事务所律师。 被告：林文荣，男，1978年7月23日出生，汉族，住福建省漳浦县。 原告平安银行股份有限公司漳州分行（以下简称平安银行漳州分行）与被告林文荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行漳州分行的委托诉讼代理人王丽娇到庭参加诉讼，被告林文荣经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安银行漳州分行向本院提出诉讼请求：1、判令林文荣偿还贷款本金70,405.36元；2、判令林文荣支付截止2020年3月2日的利息（含本金利息和罚息）16,701.95元，并自2020年3月3日起至还款之日止按合同约定利率继续计付利息（含本金利息和罚息）；3、判令林文荣支付截止2020年3月2日的复利2,396.68元，并自2020年3月3日起至还款之日止按合同约定利率继续计付复利；4判令林文荣承担本案相关诉讼费用。事实与理由：2017年2月28日，林文荣向平安银行漳州分行申请个人信用贷款，并向平安银行漳州分行提交一份“个人信用贷款申请表”，申请信用额度为10万元。平安银行漳州分行经审核，林文荣符合贷款条件。同日，平安银行漳州分行与林文荣签订了一份《个人信用额度贷款合同》（合同编号：平银（漳州）个信贷字［2017］第RL2017XXXX2154号）。根据《个人信用额度贷款合同》约定：第三条还款3.1本合同项下贷款采取普遍性条款第三条第1款中第1项约定方式还款。普遍性条款：第三条还款3.4甲方应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息。第五条违约条款5.1下列任一事件均构成本条款所称违约事件：（2）甲方拖欠本金或利息、费用；5.2有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：（3）立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%；5.3甲方任何一期未及时足额归还借款本息视为逾期，对逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息……，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。5.4甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。合同签订后，平安银行漳州分行将贷款发放至林文荣指定账户。2017年12月18日，林文荣开始逾期还款。截至2020年3月2日，林文荣总共拖欠平安银行漳州分行贷款本金70,405.36元，拖欠利息16,701.95元，拖欠复利2,396.68元。 林文荣未作答辩。 平安银行漳州分行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：个人信用贷款申请表、个人信用贷款合同、个人贷款出账凭证、对账单、个人贷款业务客户还款清单、送达地址确认书。林文荣未到庭参加诉讼未对证据作出质证，对平安银行漳州分行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下： 1、2017年2月28日，林文荣向平安银行漳州分行提交一份《个人信用贷款申请表》，申请贷款10万元。同日，平安银行漳州分行与林文荣签订一份合同编号为平银（漳州）个信贷字2017第RL2017XXXXX2154号的《个人信用贷款合同》，合同约定（摘要）：（1）贷款金额10万元，贷款用途购家私电器，贷款期限48个月，本合同项下贷款执行月利率1.1%，采用固定利率，在贷款期限内不进行调整；（2）每月结息日为贷款发放日的对应日，贷款发放日如为29、30、31日的，结息日为每月28日，贷款最终到期日为最后一次结息日，利随本清；（3）还款方式为按月等额还本付息法，首期还款日为贷款发放的次月结息日，以后还款日为每月的结息日，首期还款金额以借款实际天数计算为准，贷款最终到期日为最后一期还款日；林文荣应按时足额地归还本合同项下贷款本金及利息，林文荣应至少在约定的还款日前一天将应还款项存入还款账户内，因未足额存入资金致使平安银行漳州分行无法按时扣收应还款项的，后果由林文荣承担；林文荣不可撤销地授权平安银行漳州分行直接从其在平安银行漳州分行开立的任何账户中扣收本合同项下贷款本息、平安银行漳州分行代垫费用及其他相关费用，扣收款项按照先前期、后当期和先费用、利息、后本金的顺序进行；（4）林文荣拖欠本金或利息、费用即构成违约，平安银行漳州分行有权要求林文荣提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息、立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行；（5）林文荣任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；因此被宣告提前到期的，平安银行漳州分行对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；（6）林文荣承担平安银行漳州分行为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、律师费、诉讼费、差旅费等）。 2、2017年3月2日，平安银行漳州分行向林文荣发放贷款本金10万元，依据平安银行漳州分行出具的个人贷款出账凭证记载，贷款年利率13.20%，还款方式为等额还款，到期日为2021年3月2日。林文荣从2018年9月2日起逾期还款，尚欠平安银行漳州分行贷款本金70,405.36元。2020年7月15日，平安银行漳州分行因此诉至法院。 本院认为，平安银行漳州分行与林文荣签订的《个人信用贷款合同》是双方当事人真实意思表示，依法成立，但合同约定的利息、罚息及复利过高，其计付标准合计不得超过年利率24%；超过部分不受法律保护，除此之外的合同关系依法有效，受法律保护。依照合同约定，林文荣自2018年9月2日起逾期还款，已构成违约，原告根据合同约定有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，尚欠贷款本金70,405.36元林文荣应予偿还，且林文荣还应依照合同约定支付从逾期之日即2018年9月2日起至还款之日止按合同约定计付的利息、罚息及复利，但合计金额不得超过按照年利率24%计付的金额。林文荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审判。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林文荣应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还平安银行股份有限公司漳州分行贷款本金70,405.36元，并从2018年9月2日起至还款之日止按合同约定计付利息、罚息及复利（但三者合计金额不得超过按年利率24%计付的金额）； 二、驳回平安银行股份有限公司漳州分行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2,037.5元，减半收取计1,018.75元，由林文荣负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 员 许艳斌 二〇二〇年八月二十七日 法官助理 方艺璇 书 记 员 黄玥婷 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。