河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0105民初9965号原告中国农业银行股份有限公司郑州金水支行,住所地郑州市北二七路**,统一社会信用代码91410100870046854A。负责人赵葛,男，1983年5月19日出生，汉族，住郑州市金水区，行长委托代理人巴维波,河南世鼎律师事务所律师委托代理人徐靓,河南世鼎律师事务所实习律师被告刘浚,男,1990年4月25日出生，汉族,住郑州市金水区。被告郑州鑫岚光房地产开发有限公司,,住所地郑州市中原区岗坡路**院**楼******统一社会信用代码:91410100MA3XAYH83G法定代表人郭京愔,男，1972年4月26日出生，汉族，住天津市河**，系该公司总经理。委托代理人张鲜艳,女,1988年5月22日出生,汉族,住河南省雎县,系该公司员工。原告中国农业银行股份有限公司郑州金水支行诉被告贷款刘浚、郑州鑫岚光房地产开发有限公司(以下简称鑫岚光公司)金融借款合同纠纷一案,本院受理后,依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告委托代理人巴维波、徐靓,被告鑫岚光公司委托代理人张鲜艳，被告刘浚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司郑州金水支行向本院提出诉讼请求:1、依法判令被告刘浚偿还原告借款本金768204.13元、利息19563.45元、罚息86.69元、复利413.73元,共计791628.41元(暂计至2020年5月12日,自2020年5月13日起利息、罚息、复利、违约金等计算按照合同约定计算至债务实际清偿之日)；2、依法判令原告有权就被告刘浚名下坐落于郑州市中原区××东、伊河××楼××单元××1010(不动产单元号410102009009GB00008F00030098)的房产折价、拍卖、变卖所得价款在其债权范围内优先受偿;3、依法判令被告郑州鑫岚光房地产开发有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任;4、依法判令本案诉讼费、保全费、律师费、公告费等费用均由被告承担。事实与理由:2018年7月30日,原告与被告刘浚签订《个人购房担保借款合同》一份。合同约定由原告向被告刘浚发放贷款780000元,贷款期限为360个月,自2018年8月6日起至2048年8月5日止,贷款利率为固定月利率6.125%,逾期还款的从逾期之日起按合同约定的借款执行利率基础上上浮50%加收罚息,违约金、复利、实现债权的各项费用按照合同约定执行。为了保证被告刘浚按时履行偿还上述借款,被告刘浚以其位于郑州市中原区××东、伊河××楼××单元××1010,建筑面积为75.22平方米的住房,作为抵押物办理抵押权预告登记,并承诺在房屋满足交付条件办理产权登记后一个月内向当地房管部门办理抵押权登记,不动产登记证号为豫(2020)郑州市不动产证明第0507573号。同时为了保证被告刘浚按时履行偿还上述借款的义务,被告郑州鑫岚光房地产开发有限公司自愿作为保证人,为被告刘浚的上述债务提供连带责任保证。上述合同签订后,原告依约向被告刘浚发放了贷款,原告已全面履行合同义务。然而被告刘浚未按合同约定按时足额支付本金及利息,经原告多次催收,被告仍拒不支付。综上,被告的上述行为已构成违约,被告理应向原告清偿债务,原告对抵押物享有优先受偿权;同时被告郑州鑫岚光房地产开发有限公司应对上述债务承担连带清偿责任。现为了维护原告的合法权益,根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定,特向贵院提起诉讼,望判如所请。被告鑫岚光公司辩称,被告鑫岚光公司对于原告的诉讼请求不予认可，原告并未给被告刘浚发函通知其办理还欠款，存在重大过错，被告鑫岚光公司不应承担连带责任，即使原告提起提前归还借款，也不应同时主张诉请第二项，主张房产折价、拍卖、变卖所得价款在其债权范围内有限受偿，请求法院驳回原告的全部诉讼请求，即使判决被告鑫岚光公司承担责任，也应就该房产拍卖的价款第一顺序偿还原告，不应让鑫岚光公司直接支付借款。被告刘浚辩称，先一次性还完逾期7期，并保证以后按时还月供。经审理查明：2018年7月13日,被告刘浚作为申请人向原告提交《个人信贷业务申请表》一份,申请向原告贷款78万元用于购房,申请贷款期限360个月,还款方式为按月等额本息等。2018年7月13日,被告刘浚作为抵押人出具的《同意房产抵押承诺书》，主要载明:本人同意以自已合法所有的下列房产为借款人刘浚向贵行借款所产生的债务提供抵押担保,房产位于郑州市中原区××东、伊河××楼××单元××1010，抵押担保的具体权利、义务以相关当事人签订的借款担保合同的约定为准,本承诺不可撤销等2018年7月30日,原告(贷款人、抵押权人)与被告刘浚(借款人、抵押人)、鑫岚光公司(保证人)签订的《个人购房担保借款合同》主要载明:借款金额为人民币78万元,借款用途为购买住房。借款期限360个月,具体借款日期以借款凭证为准。借款利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率。贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息;对应付未付利息,贷款人依据中国人民银行规定计收复利。被告刘浚授权原告将贷款全部入鑫岚光公司账户。还款方式为按月等额本息还款法。如借款人未按约定按期足额偿还借款,贷款人有权提前收回已发放借款,有权提前行使担保权,并由借款人、担保人承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用等内容。被告刘浚以自己购买的位于郑州市中原区××东、伊河××楼××单元××房产做抵押,并办理了郑州市预购商品房抵押登记证明。被告鑫岚光公司承担担保责任的范围为阶段性连带责任保证,保证范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼(仲裁)费、律师费等贷款人实现债权的一切费用;保证期间自本合同签订之日起至借款人取得房地产权利证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止。原告依据合同约定宣布贷款提前到期的,保证期间为贷款提前到期之日起两年等。2018年8月6日,原告将该笔借款78万元转入双方约定的被告鑫岚光公司账户。原告提交的中国农业银行贷款还款试算信息，载明:合约名称刘浚，截止2020年5月12日,贷款本金余额768204.13元、利息19563.45元、罚息86.69元、复利413.73元,未结清期数为5期。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司郑州金水支行与被告刘浚、郑州鑫岚光房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》及被告刘浚出具的《同意房产抵押承诺书》均系各方当事人的真实意思表示,内容不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效。原告依约发放贷款后,被告刘浚未按合同约定归还借款本息,已构成违约,应承担违约责任。对原告要求被告刘浚依照合同约定偿还借款本金、利息(含罚息、复利)的诉讼请求,本院予以支持。被告鑫岚光公司作为涉案借款的阶段性担保人,因涉案抵押房产并未办理正式抵押房产登记,故原告诉请被告鑫岚光公司对刘浚的上述债务承担连带保证责任,符合合同约定,本院予以支持,其承担保证责任后，有权向被告刘浚追偿。原告主张对抵押物优先受偿权,因未办理正式抵押登记手续,原告对该房屋不享有现实的抵押权,故对原告的该项诉讼请求,本院不予支持。原告主张的律师费,因原告未提交相应的凭证,本院不予支持。综上,依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定,判决如下：一、被告刘浚于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司郑州金水支行偿还借款本金768204.13元及利息19563.45元、罚息86.69元、复利413.73元(利息、罚息、复利暂计至2020年5月12日之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算至被告实际清偿完毕之日止)；二、被告郑州鑫岚光房地产开发有限公司对判决第一项确定的债务承担连带责任保证,其承担保证责任后,有权向被告刘浚追偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司郑州金水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为5858元,由被告刘浚、郑州鑫岚光房地产开发有限公司负担。如不服本判决,可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状一式十份,上诉于河南省郑州市中级人民法院,并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费,并将缴费凭证交本院查验,逾期视为放弃上诉审判员 刘 瑞二〇二〇年八月十九日书记员 史慧芳