广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0202民初2003号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行，住址：柳州市晨华路**碧桂苑**楼，统一社会信用代码：914502006697499021。 负责人：何富成，该分行行长。 委托诉讼代理人：朱月香,广西顶好律师事务所律师，执业证号：14502201111204419。 委托诉讼代理人：易黎明，男，该分行员工。 被告：樊玉钱，男，1979年3月10日出生，壮族，身份证住址：广西忻城县，现住柳州市，合同约定送达地址：柳州市长虹世纪7栋1单元303室。 原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行与被告樊玉钱金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月5日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱月香到庭参加诉讼，被告樊玉钱经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行向本院提出诉讼请求：一、请求判令解除原告与被告樊玉钱于2019年8月29日签订的《个人购房担保借款合同》；二、判令被告樊玉钱立即归还原告贷款本金768591.9元，支付贷款利息21300.57元、罚息588.18元（上述利息、罚息暂计至2020年4月8日，之后至实际清偿之日止的利息、罚息根据合同约定的利率另计）;三、被告樊玉钱支付律师服务费34619元；四、确认上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行对位于柳州市航银路31号银城园6栋1单元5-2号房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；五、本案诉讼费用和其他实现债权的费用全部由被告承担。事实与理由：2019年8月29日，被告樊玉钱因购买柳州市航银路31号银城园6栋1单元5-2号房屋与原告签订《个人购房担保借款合同》，合同14.2、14.4条约定樊玉钱向原告借款770000元，借款期限29年；14.8条约定采用等额本息还款法偿还贷款；2.4、14.5条约定，被告的贷款利率为中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上上浮40%,签订合同时中国人民银行公布的同档期的贷款基准年利率为4.9%;14.6条约定贷款利率按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整；而根据合同第2.5、14.13条对罚息利率的约定，原告有权对逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率加收50%执行；12.1.1条约定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；14.14、14.17条约定，借款人违约的，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮10%并立即执行。樊玉钱将购买的柳州市房屋抵押给原告。合同签订后，双方于2019年9月11日在柳州市自然资源和规划局办理了不动产抵押权登记，房屋不动产抵押权登记证号：桂(2019)柳州市不动产证明第0089362号。原告于2019年9月19日向樊玉钱发放贷款770000元。自2019年11月15日起，被告却开始违反该合同约定未能按时向原告偿还贷款本息，并违反该合同的其他约定。截止2020年4月8日，被告共计拖欠原告贷款本金768591.9元，利息21300.57元、罚息588.18元，利息、罚息合计21888.75元，以上合计790480.65元。合同第6.2条约定，被告向原告抵押的房屋担保范围包括了贷款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、律师费、诉讼费及其他原告为实现债权及抵押权等产生的合理费用。合同第6.3条约定，抵押权人对抵押物享有第一顺位的优先受偿权，因此原告有权就该抵押物的价值在判决确认被告的债务范围内优先受偿。依照合同第11.1.2条的约定，现被告已经发生连续6期累计共6次未按时足额偿还贷款本息和相关费用的行为，被告的行为己构成违约；根据12.1.3、12.1.5条的约定，原告有权单方面调整借款人的还款方式，宣布合同项下的借款人己提用贷款部分的本息全部提前到期，据此，现原告要求解除与被告签订的《个人购房担保借款合同》，提前要求被告清偿全部贷款本金及利息、罚息及其他费用；合同第6.2、9.2条约定，由于被告的违约行为产生了诉费讼、律师费、拍卖费用等费用均由被告承担。现原告己经多次向被告催告还款，但被告并未履行还款义务。由于被告的违约行为，引起了本案的诉讼，原告为实现自己债权聘请了律师提供法律服务，并支付了相关的律师代理费34619元。合同第13.8条的约定，贷款人所在地法院为管辖法院，为此该案件应当由柳州市城中区人民法院管辖。综上所述，被告的行为己经构成违约，原告为维护自己的合法权益，依照原、被告之间签订的相关合同约定以及我国相关法律的规定，特向法院提起诉讼，请求人民法院支持原告的诉讼请求。 被告樊玉钱未到庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩意见。 围绕诉讼请求，原告提供了《浦发银行住房按揭贷款及精装修住房个人消费贷款申请表》、《个人购房担保借款合同》、个人贷款还款通知单（代回单）、桂（2019）柳州市不动产证明第0089362号、贷款清单、个人贷款借款凭证、《民事委托代理合同》、律师费收据等证据。经审查，原告提供的证据符合法律规定，本院予以认定。 根据经审查确认的证据和当事人的陈述，本院对原告诉称的案件基本事实予以认定。另查明原被告约定在《个人购房担保借款合同》中填写的地址为双方同意的通讯或送达地址，任何书面通知只要发往该地址，均视为已送达；该地址如有变动，变动方应于变动发生之日起五个工作日内书面通知签约各方，否则对其他各方不生效。 本院认为，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》是当事人的真实意思表示，合法有效，合同当事人应依约履行各自义务。原告依约履行了发放贷款的义务，被告未按时偿还借款本息构成违约，根据合同约定，原告有权解除合同，提前收回全部借款本息，故原告要求解除合同、要求被告归还借款本金768591.9元，支付贷款利息21300.57元、罚息588.18元（该利息、罚息暂计至2020年4月8日止，之后至实际清偿之日止的利息、罚息根据合同约定的利率另计）的诉请有事实和法律依据，本院予以支持。 关于律师费的问题。《个人购房担保借款合同》约定，借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担，故原告要求被告支付律师费34619元有合同和法律依据，本院予以支持。 关于抵押权的问题。根据原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》，被告樊玉钱以其名下位于柳州市房屋为本案债务提供抵押担保，并就该抵押物与原告办理了抵押登记，故原告享有抵押权，被告不履行上述债务时，原告有权在抵押担保范围内以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行与被告樊玉钱于2019年8月29日签订的《个人购房担保借款合同》； 二、被告樊玉钱向原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行归还借款本金768591.9元，支付利息21300.57元、罚息588.18元（该利息、罚息暂计至2020年4月8日止，之后的利息、罚息按照《个人购房担保借款合同》约定的利率另计至实际清偿之日止）; 三、被告樊玉钱向原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行支付律师费34619元； 四、被告樊玉钱不履行上述第二、三项债务时，原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行有权以被告樊玉钱名下位于柳州市房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决规定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费12052元减半收取6026元，保全费4646元，合计10672元（原告已预交），由被告樊玉钱负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审判员  韦蕴萱 二〇二〇年八月十二日 书记员  熊 佳