山东省潍坊市坊子区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0704民初845号 原告：中国银行股份有限公司潍坊坊子支行，住所地：潍坊市坊子区凤凰大街**。 负责人：张德华，该行行长。 委托诉讼代理人：张立，潍坊潍城立德法律服务所法律工作者。 被告：丁总兵，男，1986年11月10日生，汉族，住潍坊市坊子区。 被告：周丽雪，女，1988年3月24日生，汉族，住潍坊市坊子区。 以上二被告委托诉讼代理人：赵炳吉，潍坊。 被告：潍坊正坤产业发展集团有限公司，，住所地：潍坊市奎文区虞河路** 法定代表人：胡乃峰，该公司总经理。 委托诉讼代理人：王雪萍，女，汉族，潍坊正坤产业发展集团有限公司职工，住。 被告：丁鹏飞，男，1988年5月18日生，汉族，住潍坊市坊子区。 被告：潍坊金驰置业有限公司，住所，住所地：潍坊市坊子区崇文街以南白沙河以东div> 法定代表人：张**，该公司经理。 原告中国银行股份有限公司潍坊坊子支行与被告丁鹏飞、丁总兵、周丽雪、潍坊正坤产业发展集团有限公司、潍坊金驰置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中国银行股份有限公司潍坊坊子支行的委托诉讼代理人张立、被告丁总兵、周丽雪及其委托诉讼代理人赵炳吉、被告潍坊正坤产业发展集团有限公司的委托诉讼代理人王雪萍到庭参加诉讼，被告丁鹏飞、潍坊金驰置业有限公司传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司潍坊坊子支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告丁鹏飞、丁总兵、周丽雪偿还贷款本金及利息共计307795.86元（利息计算至2019年7月29日，此后的利息按合同约定计算至实际还款之日）；2、原告依法对抵押财产潍坊市坊子区崇文街以南、白沙河以东222号柏悦澜庭2号楼2-702号房产享有优先受偿权；3、判令被告潍坊金驰置业有限公司、潍坊正坤产业发展集团有限公司对为上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年1月4日，原告与被告丁鹏飞、潍坊金驰置业有限公司签订中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同一份，合同约定：被告丁鹏飞向原告借款金额人民币338000元用于购房，借款期限240个月，被告丁鹏飞按月等额本息还款，被告潍坊金驰置业有限公司、潍坊正坤产业发展集团有限公司为该笔贷款提供连带责任保证。同时被告丁鹏飞以其购买的房产提供抵押担保。被告丁总兵、周丽雪为共同债务人，承诺愿共同履行借款合同，承担偿还本息的责任。合同签订后，原告按约发放了贷款，但被告在履行合同的过程中未按合同约定偿还借款本息。为维护原告合法权益，诉至法院。 被告丁总兵、周丽雪辩称，原告出借的款项是被告丁鹏飞用于购买崇文街以南白沙河以东222号柏悦澜庭2号楼2-702号房产，并且用该房屋设立了抵押担保，其借款用途十分明确，并且被告潍坊金驰置业有限公司也为此设置了担保，因此无论是物的担保抵押还是潍坊金驰置业有限公司的担保，任何一项都足以清偿原告的债权，因此不再应由答辩人作为承担担保责任的人。担保时效已过，该借款合同是一般保证，根据担保法的规定，一般保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为债务履行期满之日起六个月，因此原告所诉时已超出期满六个月，已过担保时效。根据抵押权优于担保权和人的担保权的规则，原告仅以房屋受偿就能够实现债权，并且随着房屋价值的增长，其房屋已超出了实际购买时的价格，并且高于债务，因此原告既然主张了优先受偿权，就无需再对担保人要求承担担保责任，综上所述，答辩人认为，原告受偿的财产已超出债务，在原告实现优先受偿权后，不足部分才可以行使担保权，因此请求法院驳回对答辩人的诉讼请求。 被告潍坊正坤产业发展集团有限公司辩称，根据物权法的规定，在由被告丁鹏飞提供物的担保的情形下原告优先就该物的担保实现债权，行使优先受偿权。保证人承担担保责任后有权向债务人追偿。 被告丁鹏飞、潍坊金驰置业有限公司，未提供答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年1月4日，原告与被告丁鹏飞、潍坊金驰置业有限公司签订《个人一手住房贷款合同》，原告向被告丁鹏飞提供贷款338000元，贷款期限240个月，月利率千分之5.46，被告丁鹏飞按月等额本息还款。合同第三条第五项对逾期罚息约定，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，并约定了相应的权利与义务，其中约定借款人出现违约事件时，贷款人有权要求本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，借款人以本合同项下贷款所购房屋（下称“抵押物”）向贷款人提供抵押担保，保证人潍坊金驰置业有限公司提供阶段性连带责任保证。2015年1月4日，原告依约向被告发放贷款338000元，贷款期限20年，付至约定帐户内。 2015年1月4日，原告中国银行股份有限公司潍坊坊子支行与被告潍坊正坤产业发展集团有限公司签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》一份，证明被告潍坊正坤产业发展集团有限公司为该笔贷款提供全程连带责任保证，合同第三条约定了保证方式，第四条约定了保证责任，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，合同第五条约定了保证期间，为本合同主债务的履行期届满之日起两年。 2015年1月4日，原告中国银行股份有限公司潍坊坊子支行与被告潍坊金驰置业有限公司签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》一份，证明被告潍坊金驰置业有限公司为该笔贷款提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同第一条所述主合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且债权人收到他项权证正本之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但在该日之前已发生的主合同项下债务，构成本合同之主债务，保证人应对之承担保证责任。合同第三条约定了保证方式，第四条约定了保证责任，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，合同第五条约定了保证期间。 2014年12月19日，原被告双方对预告登记人丁鹏飞名下坐落于潍坊市坊子区产办理了预购商品房抵押权预告登记，预告登记权利人为中国银行股份有限公司潍坊坊子支行。 根据原告提供的逾期未还款查询清单，证明被告丁鹏飞截止2019年7月29日，共计欠本金298244.63元，欠利息9551.23元，合计307795.86元。 另查明（一），2014年11月28日，被告丁总兵、周丽雪作为共同债务人承诺，愿共同履行借款合同，承担偿还贷款本息的责任。 另查明（二），被告潍坊市住房置业担保有限公司现更名为潍坊正坤产业发展集团有限公司。 本院认为，原告中国银行股份有限公司潍坊坊子支行与被告丁鹏飞、丁总兵、周丽雪、潍坊金驰置业有限公司、潍坊正坤产业发展集团有限公司签订个人一手住房贷款合同、个人贷款保证合同、共同债务人承诺等行为均系当事人之间真实意思表示，不违背有关法律、行政法规的强制性规定，构成有效金融借款合同及担保合同法律关系，依法应予保护。原告中国银行股份有限公司潍坊坊子支行向被告丁鹏飞指定账户转款，履行了出借款项的义务。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。被告丁鹏飞未按合同约定分期偿还借款本金，已经构成逾期，根据双方签订的借款合同，被告逾期偿还借款的行为属于合同约定的违约情形，故原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，原告中国银行股份有限公司潍坊坊子支行起诉要求被告丁鹏飞偿还借款本息，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。另，被告丁总兵、周丽雪作为共同债务人承诺，愿共同履行借款合同，承担偿还贷款本息的责任。因此，被告丁总兵、周丽雪应就丁鹏飞拖欠中国银行股份有限公司潍坊坊子支行的借款本息承担共同还款责任。 对于原告主张的利息问题。《个人一手住房贷款合同》约定月利率为千分之5.46，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。经审查，原、被告约定的利息计算方式不违反法律的强制性规定,故被告应当按约定向原告支付利息。原告中国银行坊子股份有限公司潍坊支行要求被告丁鹏飞、丁总兵、周丽雪偿还截至2019年7月29日的利息9551.23元的主张，符合法律规定，本院依法予以支持。此后的逾期利息以298244.63元为基数，自2019年7月30日起至实际给付之日止，利率在借款执行利率基础上加收50%确定。 关于原告对潍坊市坊子区产是否享有优先受偿权问题。《中华人民共和国物权法》第九条规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。《中华人民共和国物权法》第二十条规定，当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。本案中，位于潍坊市坊子区抵押权预告登记，但原告未提供证据证明涉案房产已经正式办理了抵押登记。抵押权预告登记并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。原告作为涉案房产抵押权预告登记的权利人，在未办理房产抵押权登记前，享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满办理抵押权登记的请求权，并非对涉案房产享有现实的已正式登记的抵押权。因此，对于原告要求对潍坊市坊子区产享有优先受偿权的主张，不符合法律规定，本院依法不予支持。 关于被告潍坊金驰置业有限公司、潍坊正坤产业发展集团有限公司的担保责任问题。被告潍坊金驰置业有限公司、潍坊市住房置业担保有限公司以保证人的身份在借款及保证合同上签章，对被告丁鹏飞的借款承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第十九条规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明的，按照连带责任保证承担保证责任。潍坊市住房置业担保有限公司现更名为潍坊正坤产业发展集团有限公司。因此，被告潍坊金驰置业有限公司、潍坊正坤产业发展集团有限公司应根据法律规定及合同约定对本案借款及利息等债务承担连带保证责任。 被告丁鹏飞、潍坊金驰置业有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃相应的诉讼权利，不影响本院依法对于案件事实和证据的认定。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告丁鹏飞、丁总兵、周丽雪支付原告中国银行股份有限公司潍坊坊子支行截至2019年7月29日的借款本金298244.63元，利息9551.23元，合计307795.86元，于本判决生效后十日内付清； 二、被告丁鹏飞、丁总兵、周丽雪支付原告中国银行股份有限公司潍坊坊子支行逾期利息（以本金298244.63元为基数，利率在合同约定的借款执行利率基础上加收50%，自2019年7月30日起计算至实际给付之日止），于本判决生效后十日内付清； 三、潍坊金驰置业有限公司、潍坊正坤产业发展集团有限公司对第一、二项的款项承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告丁鹏飞、丁总兵、周丽雪追偿； 四、驳回原告中国银行股份有限公司潍坊坊子支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5917元，减半收取2959元，由被告丁鹏飞、丁总兵、周丽雪、潍坊金驰置业有限公司、潍坊正坤产业发展集团有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  王娜 二〇二〇年八月二十一日 书记员  于峰