云南省弥渡县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云2925民初503号 原告：成平，男，1962年6月26日出生，汉族，初中文化，农民，住弥渡县。 委托诉讼代理人：张云海，云南成展律师事务所律师。特别授权代理。 被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司大理中心支公司。 地址：大理市下关镇苍山路9号亦乐写字楼。 负责人：李明朝，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：彭冬梅，泰和泰（昆明）律师事务所律师。特别授权代理。 原告成平与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司大理中心支公司（以下简称太平洋保险公司）健康保险合同纠纷一案，本院于2020年6月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告成平及其委托诉讼代理人张云海，被告太平洋保险公司的负责人李明朝的特别授权委托诉讼代理人彭冬梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告成平向本院提出诉讼请求：1.判令被告继续履行双方订立的《乐享百万医疗保险合同》。2.判令被告承担保险义务，给付给我医疗保险金64003.42元。3.诉讼费由被告承担。事实及理由：2017年7月10日，经朋友推荐，我与被告订立《乐享百万医疗保险合同》，我按约定缴纳保险费。在保险期间，我因脚上起泡到弥渡县同仁医院住院治疗5天。出院后，我联系被告公司要求理赔时被告知有10000元的免赔额，即10000元以上的部分才理赔。保险期届满后过了一段时间，我于2018年12月28日再次投保，投保时按被告要求如实在被告提供的手机网络表格上填写了此次住院情况。被告审查通过后双方签订了保险合同，我按约定交纳了1278元保险费，保险期间自2018年12月28日起至2019年12月27日止，基本保险金额100万元。2019年4月21日，我到弥渡县医院住院体检。2019年12月28日，我第三次投保，签订合同前，我按被告要求如实在被告提供的手机网络表格上填写了上述在同仁医院及县医院两次住院情况，经被告审查通过后我交纳保险费1697元，双方签订保险合同，保险期间自2019年12月28日至2020年12月27日，基本保险金额100万元。2020年2月1日，我感觉心慌，心悸到弥渡县中医院医治，检查后，医院要求住院治疗，由于疫情，我未住。2020年3月18日，我到大理州人民医院复查，诊断为：心律失常、阵发性心房纤颤。建议我到上级医院治疗。我与帮我办理保险的业务员联系，询问是否需要跟被告报备，业务员告知不需要，让我自行医治，治好后再报保险。2020年3月25日，我到昆明市延安医院住院治疗，住院9天，支出医疗费74160.22元，其中个人自付61331.42元。出院后，我按业务员要求备齐材料交给被告，被告接收后未当场答复。半个月，被告上级州公司电话告知我不属保险责任，考虑我苦钱不易，可退还保险费。我回绝后，被告未将我提交的材料退还我，经我多次催要后，被告将材料退还我，但已经将我提交的保险合同中有被告法定代表人签字的一页换成了空白页。无奈，只有诉至法院，请依法判如所请。 被告太平洋保险公司辩称，原告在我公司投保了乐享百万医疗保险（H2019），保险期间自2019年12月28日至2020年12月27日，保险金额为100万元。本案原告投保前已经患有疾病，并住院治疗过，但在投保前未如实告知。根据保险法规定，保险人有权解除合同并不承担赔偿责任，请依法驳回原告的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：对于当事人没有争议的事实，本院予以确认。对于原告提交的被告太平洋保险公司有异议的证据：1、谷芹村委会证明1份，因与原告提交弥渡县人民医院检查报告及弥渡同仁医院病情证明书相矛盾，不予确认。2、昆明市安医大药房发票1份，弥渡县济民药房发票1份，一心堂药业集团股份有限公司弥渡建安路连锁二店发票1份，无相关医院处方笺印证，不予确认。对被告提交的原告有异议的证据：1、证人孙某的证言，能与其他证据相印证的部分，本院予以确认，不能印证的部分不予确认。根据当事人陈述和经过审查确认的证据，本院认定如下事实：2017年，原告在被告公司投保了《乐享百万医疗保险》，保险期间内，原告因疱疹住院。治愈后，原告到被告公司办理理赔业务，被告公司告知原告不符合理赔情形未予理赔。2018年11月5日，原告到弥渡县人民医院做彩色多普勒超声检查，报告显示：1、轻度脂肪肝声像；2、肠胀气声像。同年12月22日，原告再次到弥渡县人民医院检查，心脏超声显示：左室舒张功能减低。2018年12月28日，原告找到被告公司业务员要求办理该公司的乐享百万医疗保险。业务员向原告详细阅读了保险条款及告知事项，并询问原告是否有告知事项的情形，原告陈述自己没有告知事项中的情形，既往患病情况：1、曾患过疱疹住过院，现已治愈；2、超声检查有轻度脂肪肝。业务员为原告办理了保险，原告缴纳了保险费。保险期间自2018年12月28日至2019年12月27日。2019年11月5日，原告再次找到之前被告公司为其办理保险的业务员签订了《个人人身保险合同》，继续投保了乐享百万医疗保险（Ｈ2019），保险期间自2019年12月28日至2019年12月28日。合同第四部分告知事项要求被保险人须对以下事项作如实告知：被保险人过去2年内，接受超声波、心电图检查结果是否提示异常？被保险人在最近1年是否有反复胸痛、心慌症状。同时合同第七部分声明与授权中载明，投保人对与保单有关的问卷及文件内的声明、陈述、告知均属实，如有隐瞒或日后发现与事实不符，即使保单已签发，公司可依法解除本合同，对于合同解除前发生的任何保险事故公司不负保险金给付责任。原告在投保人被保险人一栏签名确认。2019年2至3月期间，原告先后在弥渡县中医院，大理州人民医院检查。根据大理州人民医院建议，原告于2020年3月25日至2020年4月3日，到昆明市延安医院住院治疗，出院诊断为：1、阵发性心房颤动；2、冠状动脉粥样硬化。期间原告支出医疗费75930.42元，其中自付63101.62元。治疗终结后，原告向被告公司要求理赔，2020年5月9日，被告公司向原告出具理赔决定书，载明因客户未如实告知，故解除原被告双方签订的乐享百万医疗保险（Ｈ2019），保险合同终止，不承担保险金给付责任也不退还保险费。 本院认为：保险合同是诚实信用合同，在订立合同时，保险人和投保人均应当将保险合同涉及的重要事项向对方说明和告知。就保险人而言，应当向投保人说明合同条款的内容，特别是影响理赔的相关内容；就投保人而言，对保险人就有关情况尤其是重要情况的询问应当如实告知。本案的焦点即为原告有没有尽到“如实告知义务”。根据保险法的规定，投保人对保险人有告知义务，但仅是在保险人询问的情况下才承担该义务。在案证据表明，2018年12月22日，原告到弥渡县人民医院检查，心脏超声显示：左室舒张功能减低。且根据昆明市延安医院出院记录记载，患者因“阵发性心悸1年余”入院。据此，可以认定，原告在2018年12月28日投保前已经做了超声波检查，对检查结果提示异常是明知的。在被告公司业务员询问时，原告并未如实告知该情形，而只是陈述曾患过疱疹已治愈和轻度脂肪肝情况。2019年12月28日投保虽然是续保，但因该保险的期限是一年，此次保险是在上次保险期满后另行办理的保险，故应认定为原、被告双方订立了一份新的人身保险合同。在此次投保过程中，被告在保险合同中列明告知事项，原告在保险合同及合同所附的声明部分签名确认，可以认定被告已经对原告进行了书面询问。在此次书面询问中，原告也未告知此前通过超声波检查心脏，结果提示异常。原告亦是因“阵发性心悸1年余”入院治疗。原告对此未尽如实告知义务，该事实是决定保险人是否同意承保或者提高保险费率的依据。而原告未如实告知相关事项对履行合同约定的解除和拒赔事项的发生存在因果关系，根据合同约定，投保人未如实告知的，被告公司可依法解除合同，且对于合同解除前发生的任何保险事故不负保险金给付责任。故被告据此解除保险合同并对本次事故不予理赔的决定符合法律规定及双方合同约定。原告的诉讼请求无事实法律依据，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第五条、第十六条的规定，判决如下： 驳回原告成平的诉讼请求。 案件受理费1390元，减半收取计695元，由原告成平负担（已交）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。 审判员  徐凤平 二〇二〇年八月六日 书记员  张 冲