广东省台山市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0781民初783号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司台山市支行，住所地：广东省台山市台城环市*****。负责人：程升，系该行行长。委托诉讼代理人：关伟均，系广东维盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：苏珊珊，系广东维盛律师事务所律师。被告：李素摇，女，汉族，1981年5月4日出生，住广东省台山市**********。公民身份号码：440************763。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司台山市支行（以下简称为邮政台山支行）与被告李素摇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月4日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年7月29日公开开庭进行了审理。原告邮政台山支行的委托诉讼代理人苏珊珊到庭参加诉讼，被告李素摇经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政台山支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除邮政台山支行与李素摇于2017年9月19日签订的合同编号4499975Q117098051193《个人消费贷款及担保合同》；2.判令李素摇向邮政台山支行偿还借款本金241793.42元、利息8914.22元（包括罚息271元）及支付从2019年12月3日起按合同编号4499975Q117098051193《个人消费贷款及担保合同》约定利率计至全部借款结清之日止的利息、罚息；3.判令李素摇支付律师费14781元；4.判令邮政台山支行对李素摇提供抵押担保物坐落于台山市************的房屋处置所得享有优先受偿权（有限受偿范围包括本息、罚息、律师费）；5.本案的诉讼费用由李素摇承担。事实和理由：2017年9月19日，李素摇与邮政台山支行签订合同编号4499975Q117098051193《个人消费贷款及担保合同》，贷款金额25万元，用于购买坐落于台山市************，贷款期限264个月，自2017年12月1日至2039年12月1日，年利率5.39%，逾期利率7.007%，还款方式为等额本息还款法，并约定罚息、违约金及违约责任、费用、担保等。李素摇提供自有位于台山市************的房屋做抵押担保，并办理抵押登记。邮政台山支行于2017年12月1日向李素摇发放贷款本金25万元。后李素摇未按约还款付息，截至2019年12月2日止，共拖欠邮政台山支行借款本金241793.42元、利息8914.22元（包括罚息271元）。李素摇拖欠还款付息的行为已构成违约。邮政台山支行遂依据双方之间贷款及担保合同约定及相关法律规定，提起本案诉讼，提出前述5项诉讼请求。李素摇未作答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据。李素摇经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月19日，李素摇作为借款人及抵押人与邮政台山支行作为贷款人签订合同编号4499975Q117098051193《个人消费贷款及担保合同》，当中约定：借款金额25万元；本合同项下的借款仅用于二手住房按揭购买坐落于台山市************的房屋，建筑面积137.88平方米；借款期限为264个月，自2017年9月19日至2039年9月19日，实际放款日与到期日以借据为准；借款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮10%执行，实际利率以借据为准；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买/建造商业用房的，则为50%）确定；借款人按月等额本息还款法还款；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：......2.停止发放尚未发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；......5.处分抵押物，实现抵押权；......8.解除本合同；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为台山市************（权属证书号：粤（2017）台山市不动产权第0014761号，所有权归属李素摇）：担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；发生下列情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿或按第十七条第（十一）款约定的其他方式处理：或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务：1.借款人联系三个月或累计六个月未足额还款；2.贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿；......。当日，双方到台山市不动产登记局办理了前述抵押物即位于台山市************的不动产抵押权登记。2017年12月1日，邮政台山支行向李素摇发放了贷款25万元。借据载明：借款期限为264个月，从2017年12月1日至2039年12月1日；年利率5.39%。放款单载明：正常利率5.39%，逾期利率7.007%。截至2019年12月2日止，李素摇共向邮政台山支行偿还本金8206.58元及支付利息17744.36元、罚息26.07元，仍欠本金241793.42元、利息8643.22元、罚息271元。邮政台山支行经多次催收还款未果，遂提起本案诉讼。邮政台山支行委托广东维盛律师事务所代理本案诉讼，支付律师费14781元。本院认为：本案属金融借款合同纠纷。李素摇与邮政台山支行之间的《个人消费贷款及担保合同》合法有效，受法律保护，对双方当事人具有法律约束力，双方均应按照约定全面履行自己的义务。邮政台山支行按约向李素摇履行了发放贷款的义务，而李素摇未按约定返还借款本金及支付利息，至2019年12月2日止，已拖欠借款本金241793.42元、利息8643.22元及罚息271元，事实清楚，证据充分，予以确认。根据双方的《个人消费贷款及担保合同》约定，借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用的属违约，借款人违约的，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用。李素摇未按合同约定支付本息，已构成违约，应当承担解除合同、清偿借款本息及相关费用的违约责任。邮政台山支行要求解除与李素摇之间的《个人消费贷款及担保合同》，并要求李素摇偿还拖欠贷款本金241793.42元、利息8643.22元、罚息271元（该利息、罚息暂计至2019年12月2日止，从2019年12月3日起至还清欠款之日止按借款合同约定的利率计算），及支付律师费14781元理据充分，予以支持。李素摇将其所有的台山市************作为涉案借款的担保抵押给邮政台山支行，并办理了抵押登记。邮政台山支行就涉案贷款债权对李素摇所有的台山市************享有抵押权，其要求对该房产处置所得享有优先受偿权，本院予以支持。李素摇经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法予以缺席判决。为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司台山市支行与被告李素摇签订的合同编号4499975Q117098051193《个人消费贷款及担保合同》；二、被告李素摇应在本判决生效之日起三十日内偿还借款本金241793.42元、利息8643.22元、罚息271元（该利息、罚息暂计至2019年12月2日止。从2019年12月3日起按借款合同约定的利率继续计算利息及罚息至还清欠款之日止）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司台山市支行；三、被告李素摇应在本判决生效之日起三十日内支付律师费14781元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司台山市支行；四、若被告李素摇不依时还清上述款项，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司台山市支行享有对被告李素摇抵押担保物台山市************（权属证书号：粤（2017）台山市不动产权第0014761号）进行折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如被告李素摇未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5282.33元、保全费1820元（均已由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司台山市支行预交），由被告李素摇负担。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司台山市支行预交的受理费5282.33元、保全费1820元，由本院予以退回；被告李素摇应向本院补缴受理费5282.33元、保全费1820元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  刘民强人民陪审员  黄灼荣人民陪审员  李福林二〇二〇年八月七日书 记 员  苏欣欣