福建省永春县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0525民初1865号 原告：中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司，住所地泉州市区丰泽街保险大厦，统一社会信用代码913505008561069455。 主要负责人：陈文俊，该公司总经理。 委托诉讼代理人：王达文，福建瑞朗律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：江万**，福建瑞朗律师事务所执业律师。 被告：杨贵清，男，1987年8月15日出生，汉族，住福建省永春县。 原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司（以下简称“人保泉州公司”）与被告杨贵清保证保险合同纠纷一案，本院于2020年6月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保泉州公司的委托诉讼代理人王达文到庭参加诉讼，被告杨贵清经本院送达开庭传票后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保泉州公司向本院提出诉讼请求：1.判令杨贵清赔偿人保泉州公司代偿款项30285.52元并支付违约金（以30285.52元为基数，自代偿之日即2017年3月7日起至实际还清款项止，按月利率2%计算，暂计起诉之日止为21805.57元）；2.判令杨贵清向人保泉州公司支付剩余保险费17412.97元及违约金（以17412.97元为基数，自代偿之日即2017年3月7日起至实际还清款项止，按月利率2%计算，暂计起诉之日止为12537.34元）。事实和理由：杨贵清因拟向中国光大银行股份有限公司泉州分行（以下简称“泉州光大银行”）申请个人贷款需要，于2016年5月3日向人保泉州公司出具《个人信用贷款保证保险投保单》，人保泉州公司经审核后于次日向杨贵清签发一份被保险人为泉州光大银行的《个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：PBBRPBBR201635050000000446）。该保险单约定：人保泉州公司为杨贵清在泉州光大银行的贷款35000元提供个人信用贷款保证保险，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费为20899.08元，缴纳方式为每月按时缴纳。每月保险费为580.53元；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年5月11日，杨贵清与被保险人泉州光大银行签订《个人贷款合同》，约定贷款人民币35000元，该贷款于当日发放至杨贵清指定账户。2017年3月6日，被保险人泉州光大银行以杨贵清未能按照借款合同的约定履行还本付息的义务为由向人保泉州公司提出索赔申请，人保泉州公司经审核后于2017年3月7日予以理赔，代杨贵清偿还了拖欠的贷款本息合计30285.52元。其后，被保险人向人保泉州公司出具一份《代偿债务与权益转让确认书》，同意将其对杨贵清的全部权益转让给人保泉州公司。根据中国人民财产保险股份有限公司《个人信用贷款保证保险（多年期）》条款及特别约定，杨贵清的行为已构成违约，依法应承担赔偿人保泉州公司代为偿还的贷款本息合计30285.52元；此外，杨贵清仅支付保费3486.11元，尚有未付保险费17412.97元。因杨贵清的违约，人保泉州公司多次催讨，杨贵清至今未能承担相应的违约责任。 杨贵清未作答辩。 人保泉州公司围绕诉讼请求依法提交了如下证据：《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》、《个人贷款合同（无担保条款）》、中国光大银行股份有限公司泉州分行贷款借据、中国人民财产保险股份有限公司索赔申请书、中国人民财产保险股份有限公司理赔确认书、中国光大银行个贷管理系统查询单、代偿债务与权益转让确认书，上述证据经庭审审查，其具有真实性、合法性，及与本案具有关联性，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下: 2016年5月3日，杨贵清签署《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》。人保泉州公司于2016年5月4日向杨贵清出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》。该保险单约定：人保泉州公司为杨贵清在泉州光大银行的贷款35000元提供个人信用贷款保证保险，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费为20899.08元，缴纳方式为每月按时缴纳。每月保险费为580.53元；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2016年5月11日，杨贵清与光大银行泉州分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》。2016年5月11日，光大银行泉州分行向杨贵清发放贷款35000元。 2017年3月6日，光大银行泉州分行向人保泉州公司提交《索赔申请书》，申请保险金（金额）30285.52元。人保泉州公司于2017年3月7日向光大银行泉州分行提交《理赔确认书》，记载因投保人杨贵清未能按照借款合同的约定履行还款付息义务，逾期达到80天，同意对该申请给予理赔，确认保险金（金额）总计为30285.52元。 2017年3月8日，光大银行泉州分行向人保泉州公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，记载：代偿款30285.52元已于2017年3月7日收到。本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。 另查明，截至2017年3月7日，杨贵清应缴纳保费共计5727.9元，杨贵清只缴纳3486.11元，尚欠保费2241.79元。 本院认为，人保泉州公司提供的《个人信用贷款保证保险保险单》、《个人贷款合同（无担保条款）》能够证明杨贵清与人保泉州公司双方签订的贷款保证保险合同及杨贵清与光大银行泉州分行签订的个人贷款合同均系签约双方当事人的真实意思表示,且未违反法律、行政法规的强制性规定,故该两份合同合法有效。对于有效合同,签约各方均应严格按照合同的约定行使权利和履行义务。人保泉州公司按约向贷款人理赔后,杨贵清应按约向人保泉州公司偿还理赔款项30285.52元,故本院对人保泉州公司的该项诉讼请求予以支持。杨贵清与人保泉州公司签订的保险合同对投保人支付违约金的情形及违约金的计算方法进行了约定,现杨贵清自人保泉州公司理赔后超过30日未履行返还款项的义务,已构成违约,其应按约向人保泉州公司支付违约金。人保泉州公司主张以30285.52元为基数，自代偿之日即2017年3月7日起至实际还清款项止，按月利率2%计算的标准计算违约金。经本院审查认为，该违约金计算标准过高，为体现合同的公正性、合理性，本院予以调整，即杨贵清应支付人保泉州公司自代偿次日即2017年3月8日起至实际还清款项止按年利率6%计算的违约金，超出部分不予支持。现杨贵清逾期支付保费且全部贷款本息已由人保泉州公司提前偿清,杨贵清应按约向人保泉州公司支付其未付保费。本院认为,该未支付保费应计算截至人保泉州公司理赔完成之日即2017年3月7日。经审理查明，截至2017年3月7日杨贵清应缴纳保费共计5727.9元，未支付保费2241.79元，故本院对人保泉州公司要求杨贵清向其支付保费2241.79元的诉讼请求予以支持，超出部分不予支持。至于人保泉州公司主张杨贵清应支付其未支付保费的违约金部分，双方并无合同约定，本院不予支持。综上所述，杨贵清经本院送达开庭传票后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条第一款、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定,判决如下： 一、被告杨贵清应予本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司代偿款项30285.52元并支付以30285.52元为基数，自2017年3月8日起至实际还清款项止按年利率6%计算的违约金； 二、被告杨贵清应予本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司保费2241.79元； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1851元，减半收取计925.5元，由被告杨贵清承担900元，原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司承担25.5元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  李旭升 二〇二〇年八月十八日 书记员  黄芳曼 附：本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。