福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0824民初2031号 原告：武平县农村信用合作联社帽村信用社，统一社会信用代码91350824158023149G，住所地武平县永平镇帽村路**。 主要负责人：曾祥珍，该社主任。 委托诉讼代理人：林胜。 被告：兰晓和，男，1986年9月11日生，汉族，住武平县。 被告：林晓菊，女，1989年11月23日生，汉族，住武平县。与被告兰晓和夫妻关系。 被告：兰生坤，男，1994年1月9日生，汉族，住武平县。 被告：兰贵文，男，1995年9月9日生，汉族，住武平县。 被告：兰建荣，男，1991年9月30日生，汉族，住武平县。 被告：钟佩添，男，1979年7月1日生，汉族，住武平县。 原告武平县农村信用合作联社帽村信用社与被告兰晓和、林晓菊、兰生坤、兰贵文、兰建荣、钟佩添银行卡纠纷一案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人林胜到庭参加诉讼。被告兰晓和、林晓菊、兰生坤、兰贵文、兰建荣、钟佩添经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令兰晓和、林晓菊共同偿还原告普惠金融卡截至2020年7月5日止的结欠款项206863.66元（其中透支本金196694.35元、利息8551.27元、违约金1318.04元、年费300元），并支付其自2020年7月6日起至款清之日止按约定计算的利息和违约金（以透支本金196694.35元为基数、利息按月利率9.75‰计算；违约金按每月账单日确定的最低还款额未偿还部分的日万分之五计算）。2.判令兰生坤、兰贵文、兰建荣、钟佩添对前述结欠款项等承担连带清偿责任。事实与理由：2019年1月28日，兰晓和向原告申请办理信用额度为200000元的普惠金融卡，并签订了《普惠金融卡领用合约》。合约约定，该卡年费300元；取现、消费等透支按月利率9.75‰计息，按月付息；违约金按每月账单日确定的最低还款额未偿还部分的日万分之五计算；持卡人未能依约清偿透支本金或利息时，原告有权依法催收、追缴所欠款项并停止其使用普惠金融卡等等。同日填写的《“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表》中，林晓菊在持卡人配偶栏上签名，承诺愿意承担共同清偿责任；兰生坤、兰贵文、兰建荣、钟佩添在保证人栏上签名（同时还出具了《不可撤销担保函》），表示愿意承担连带清偿责任。事后，原告向兰晓和核发了普惠金融卡，该卡卡号为62×××01，授信额度为200000元，授信期限为三年（至2022年1月27日止）。事后，兰晓和开始启用该卡。2019年12月22日起，兰晓和未能依约清偿普惠金融卡透支本金或利息。截至2020年7月5日止，兰晓和普惠金融卡的结欠款项为206863.66元（其中透支本金196694.35元、利息8551.27元、违约金1318.04元、年费300元）。 六被告均未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了《普惠金融卡领用合约》、《普惠金融卡申请表》、《普惠金融卡章程》、《“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表》、《不可撤销担保函》、兰晓和普惠金融卡账户的《交易明细查询》等各一份。原告提供的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。 本院认为，六被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告提供的证据，其内容真实，来源合法，与本案具有密切的关联性，该证据的证明力本院依法予以采信。原告提供的证据能够证明其主张的基本事实，本院对原告主张的基本事实依法予以确认。 综上所述，本院认为，原告与兰晓和之间的普惠金融卡领用合同关系意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该领用合同关系成立并具有法律效力。合同期内，兰晓和未如约还款付息等，系违约行为，原告依约有权要求其清偿全部透支本息并承担违约责任。利息和违约金等之和，应当以国家相关规定的上限为上限。兰晓和与林晓菊系夫妻关系，根据林晓菊的承诺，林晓菊对前述普惠金融卡结欠款项等应当承担共同清偿责任；根据兰生坤、兰贵文、兰建荣、钟佩添提供的保证，兰生坤、兰贵文、兰建荣、钟佩添对前述普惠金融卡结欠款项等应当承担连带清偿责任。兰生坤、兰贵文、兰建荣、钟佩添承担清偿责任后，有权向兰晓和、林晓菊追偿。据此，原告的诉讼请求，本院依法予以支持。六被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第2条的规定，判决如下： 一、本判决生效之日起三十日内，兰晓和、林晓菊应当共同清偿武平县农村信用合作联社帽村信用社普惠金融卡截至2020年7月5日止的结欠款项206863.66元（其中透支本金196694.35元、利息8551.27元、违约金1318.04元、年费300元），并支付其自2020年7月6日起至款清之日止按约定计算的利息和违约金（以透支本金196694.35元为基数、利息按月利率9.75‰计算；违约金按每月账单日确定的最低还款额未偿还部分的日万分之五计算）。利息和违约金等之和应当以年利率24%为上限。 二、兰生坤、兰贵文、兰建荣、钟佩添对前述结欠款项等应当承担连带清偿责任。兰生坤、兰贵文、兰建荣、钟佩添承担清偿责任后，有权向兰晓和、林晓菊追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4400元，减半收取计2200元，由兰晓和、林晓菊、兰生坤、兰贵文、兰建荣、钟佩添负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  曾庆永 二〇二〇年八月二十八日 代理书记员  郑佳佳 附注： 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》 第2条……金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持……