广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0784民初1803号原告：王国源，男，1984年9月8日出生，汉族，住广东省鹤山市*****************，公民身份号码：440************517。委托诉讼代理人：任坚明，广东叠力律师事务所律师。被告：李丽云，女，1986年9月21日出生，汉族，住广东省鹤山市桃源镇桃源圩桃花源9座J2梯101房，公民身份号码：440************122。原告王国源诉被告李丽云民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王国源的委托诉讼代理人任坚明、被告李丽云到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告王国源向本院提出诉讼请求：1、判令双方解除2019年11月8月签订的《借款抵押合同》；2、判令被告归还原告借款191656元及支付律师费10000元；3、判令被告支付利息至付清借款为止（利息从2020年3月8日起计算，按月息2%计算，暂计至2020年6月7日为191656×2%×3=11499元）；4、判令对鹤山市桃源镇桃花源小区****【产权证号：粤（2019）鹤山市不动产权第0028403号】进行拍卖，原告对拍卖款在抵押担保的范围内享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年11月8日被告向原告借款200000元用于资金周转，被告签署《借款抵押合同》，约定借款期限为36个月，从2019年11月8日至2022年10月7日止；合同约定被告逾期还款的，视为违约，应支付违约金8000元，并按实际逾期金额以每日千分之一计罚息；因被告违约造成原告维权产生的诉讼费、律师费及其他费用由被告承担，约定律师费为10000元。另，被告以鹤山市桃源镇桃花源小区*****屋【产权证号：粤（2019）鹤山市不动产权第0028403号】作抵押，并办理了抵押登记。原告于2019年11月8日支付20万元给被告，被告签订《还款计划表》，对本金、利息的偿还作了还款计划。被告按《还款计划表》还款至2020年3月8日，尚欠本金191656元，其后一直未再偿还本金及利息，原告追讨未果遂诉至法院。被告李丽云答辩称，第一，被告是向中山市领融时代信息咨询有限公司借款和办理抵押的，原告王国源是中山市领融时代信息咨询有限公司安排与被告对接贷款办理工作的。第二，2019年11月8日第一笔到账10万元就自动扣除23220元，同时原告要求被告支付8556元的利息本金后才同意支付余下10万元，故实际到账金额168224元。第三，由2019年11月8日开始至2020年4月8日，被告一共还款5次，共8556元/月×5个月=42780元。第四，原、被告签订的《贷款费用明细确认协议》、《借款抵押合同》、《还款计划表》和《房屋抵押借款合同》里面的条约违反法律规定，利息和本金的还款方式不合理，请求利息按照国家合法利息偿还。本院经审理认定事实如下：2019年11月8日，原告作为出借人、抵押权人，被告作为借款人、抵押人，双方签订《借款抵押合同》，约定被告因生意资金周转向原告借款，合同项下担保借款金额为200000元，借款期限36个月，自2019年11月8日起至2022年10月7日止；出借款转账给被告的当天为借款日，被告在借款日的次日应偿还第一期借款，以后每个月对应的借款日按照《还款计划表》偿还各期款项；抵押物坐落在鹤山市桃源镇桃花源小区****【产权证号：粤（2019）鹤山市不动产权第0028403号】，抵押期限自2019年11月8日起至2020年10月7日止，担保范围：主债权、利息和违约金、其他为实现抵押权所产生的费用；被告逾期还款，视为违约，应支付违约金8000元，并按实际逾期金额以每日千分之一计罚息，因被告违约造成原告维权所产生的诉讼费、律师费及其他费用由被告承担，双方约定律师费为10000元。同日，被告签署《还款计划表》，根据《还款计划表》记载：第1期应还款日期2019年11月8日，应还款8556元（本金1556元+利息7000元）；第2期应还款日期2019年12月8日，应还款8556元（本金1610.46元+利息6945.54元）；第3期应还款日期2020年1月8日，应还款8556元（本金1666.83元+利息6889.17元）；第4期应还款日期2020年2月8日，应还款8556元（本金1725.17元+利息6830.83元）；第5期应还款日期2020年3月8日，应还款8556元（本金1785.55元+利息6770.45元）……总计本金200000元，利息108000元。逾期从还款日次日开始按照剩余本金的1‰/日收取逾期利息。2019年11月8日，原告先向被告转账100000元，随后被告向原告转账8556元，原告再向被告转账100000元。坐落在鹤山市桃源镇桃花源小区*****屋【产权证号：粤（2019）鹤山市不动产权第0028403号】办理了抵押登记手续，抵押权人为王国源。借款之后，被告按照《还款计划表》于2019年12月8日、2020年1月8日、2020年2月8日、2020年3月8日分别向原告偿还本息8556元，合共34224元。之后，被告没有再向原告偿还过借款。原告委托广东叠力律师事务所律师处理涉案纠纷事宜，产生律师费10000元。上述事实，有原、被告提供的证据以及庭审笔录证实，足以认定。本院认为，本案为民间借贷纠纷。原告向本院提交证据能够反映双方借款合意及借款行为，双方债权债务关系依法成立，本院予以确认。关于涉案借款本金数额问题，虽《借款抵押合同》约定借款数额为200000元，但原告在支付被告借款本金200000元的同时收取被告本息8556元，则被告实际上收取的数额为191444元，根据《中华人民共和国合同法》第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”的规定，本院认定本案借款本金数额为191444元。至于被告辩称借款当日自动扣除的23220元，被告未能提供足够证据证明该23220元与涉案借款关系的关联性，本院不予采纳。关于原告主张解除《借款抵押合同》的问题。被告自2020年4月份起拒向原告偿还借款本息的行为显属违约，原告主张解除双方签订的《借款抵押合同》，符合《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形”的规定，又根据《中华人民共和国合同法》第九十六条“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除……”的规定，原告解除合同的主张通过法院送达起诉状等资料的方式于2020年6月29日送达给被告，故涉案《借款抵押合同》于2020年6月29日解除。关于原告主张被告归还借款191656元及利息问题。如上所述，《借款抵押合同》已解除，原告主张被告归还剩余的全部借款，应予以支持。至于剩余的借款数额问题，本案借款本金为191444元，截止至2020年3月8日被告已偿还原告借款本息合共34224元。被告辩称已还款项34224元的本息构成超出法律规定，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”的规定，本院认定2019年11月8日至2020年3月8日期间的利息为22973.28元（191444元×36%÷12个月×4个月），超出部分11250.72元（34224元-22973.28元）应为已还的本金部分，则被告尚欠原告借款本金180193.28元（191444元-11250.72元）。至于原告主张被告支付自2020年3月8日起的利息请求，根据涉案《还款计划表》中每期还款本息构成，折算成年利率为42%，原告主动调整利息请求按年利率24%计算，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”的规定，本院予以支持。则被告应归还原告尚余的借款本金180193.28元以及自2020年3月8日起按照年利率24%计付至清偿之日止的利息。关于律师费问题。如上所述，对于原告请求被告按照年利率24%计付利息的主张，本院已予以支持，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，原告主张被告支付律师费，缺乏法律依据，本院不予支持。关于原告请求对被告提供抵押的坐落在鹤山市桃源镇桃花源小区*****屋【产权证号：粤（2019）鹤山市不动产权第0028403号】享有优先受偿权问题，原、被告签订的《借款抵押合同》约定“担保范围：主债权、利息和违约金、其他为实现抵押权所产生的费用”等，并对坐落在鹤山市桃源镇桃花源小区*****屋【产权证号：粤（2019）鹤山市不动产权第0028403号】办理了抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，原告对抵押物坐落在鹤山市桃源镇桃花源小区*****屋【产权证号：粤（2019）鹤山市不动产权第0028403号】折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十六条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：一、原告王国源与被告李丽云于2019年11月8日签订的《借款抵押合同》于2020年6月29日解除；二、被告李丽云应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金180193.28元以及利息（利息以尚欠借款本金为基数，按年利率24%从2020年3月8日起计付至清偿之日止）给原告王国源；三、原告王国源对被告李丽云用作抵押的坐落在鹤山市桃源镇桃花源小区*****屋【产权证号：粤（2019）鹤山市不动产权第0028403号】折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；四、驳回原告王国源的其他诉讼请求。如果付款义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为2248.67元（已由原告预交），由原告王国源负担233.67元，被告李丽云负担2015元。原告王国源多预交的受理费2015元，本院予以退回；被告李丽云应向本院补缴受理费2015元。如果不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 雷永忠二〇二〇年八月十八日法官助理 李慧虹书 记 员 黄兆勤