重庆市黔江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0114民初2279号 原告：韦斌，男，1970年10月19日出生，汉族，住重庆市黔江区。 被告：冉明，男，1969年9月2日出生，汉族，住重庆市黔江区。 被告：陈**淑，女，1969年11月20日出生，土家族，住重庆市黔江区。 被告：郑华云，女，1969年12月28日出生，土家族，住重庆市黔江区。 被告：冉光清，男，1957年10月15日出生，土家族，住重庆市黔江区。 原告韦斌诉被告冉明、陈**淑、郑华云、冉光清民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月24日立案后，依法适用普通程序，于2020年8月3日公开开庭进行了审理。原告韦斌、被告冉光清到庭参加诉讼，被告冉明、陈**淑、郑华云经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告韦斌向本院提出诉讼请求：1.判决被告立即偿还原告借款本金76000元及利息（利息自2017年8月15日起计算至债务全部清偿之日止，按照月息3分计算）；2.本案案件受理费由被告承担；3.由担保人冉光清、郑华云承担连带偿还责任。事实和理由：原、被告系朋友关系，被告因需要周转资金于2017年2月1日向原告借款，原告出于帮忙，加之在担保人冉光清、郑华云的担保下，原告拿出自己的全部积蓄76000元借给被告，被告出具了借条一张，借条载明借现金76000元，借款期限6个月，月息3分。借款后，原告多次要求被告清偿借款本息未果，原告遂起诉。 被告冉光清辩称，1.2017年2月1日的借条是更换的借条，原告具体是什么时间借钱给冉明的，冉光清不清楚。当时是因为冉明欠冉光清的钱，冉光清就从咸丰把冉明喊了回来，原告看到冉明后要求冉明还钱，冉明没有钱还，原告就要求他更换借条并要求冉光清作担保，冉明遂于2017年2月1日重新出具了借条，冉光清也作为担保人在借条上签字。2.冉明之前与冉光清通话的时候说到他只借了50000元，另外的26000元是利息，并且陈**淑归还了原告1500元，现在只欠原告48500元。3.借款于2017年8月15日到期，到期后已超过半年，冉光清不应再承担责任。 被告冉明、陈**淑、郑华云未作答辩。 原告围绕诉讼请求向本院提交了借条一份，根据原告提交的证据及原、被告的陈述，本院认定如下事实： 被告冉明向原告韦斌借款50000元，原告交付50000元借款给被告冉明时，冉明当即支付1500元利息给原告。2017年2月1日，原告要求被告冉明将利息26000元计入本金后重新出具借条，被告冉明、陈**淑于当日向原告重新出具76000元的借条一份，载明“借款人冉明于2017年2月1日向出借人韦斌借款人民币（大写：柒万陆），小写76000元，于2017年8月15日归还本息，如不能按时归还，愿承担所产生的一切法律责任。备注：2017.8.15日归还，如不归还按3分另计息”，被告冉明、陈**淑在借条上借款人栏签名捺印并载明了各自的身份证号码，被告郑华云、冉光清在借条上担保人栏签名捺印并载明了各自的身份证号码。庭审中，原告称最初的借款时间记不清楚，借款时被告支付的1500元是以50000元本金为基数，按照月息3分的标准支付的一个月的利息，计入本金的26000元利息是以50000元本金为基数，从借款后的第二月起，按照月息3分的标准计算至更换借条之日（2017年2月1日）的利息。借款到期后，原告催收借款未果，于2020年3月23日向本院提起诉讼，本院于同日受理。 本院认为，法律保护合法的民间借贷关系。被告向原告借款的金额为50000元，交付借款时当即支付的1500元利息应视为预先在本金中扣除利息，根据《中华人民共和国合同法》第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”的规定，本案实际的借款本金应为48500元。2017年2月1日重新出具了76000元的借条，将前期利息计入了后期本金，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第一款“借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金”的规定，因本案计入后期本金的26000元系以50000元为基数，按照月息3分计算的利息，超过了年利率24%的标准，超过部分不能计入后期本金。由于原告不能明确最初借款的时间，本院按照原告的陈述“26000元利息是以50000元本金为基数，从借款后的第二月起，按照月息3分的标准计算至2017年2月1日”予以推算，该26000元为17个月零10天（每月按30天计算）的利息，即自2015年8月23日至2017年2月1日的利息。因此，可以计入后期本金的利息为：以48500元本金为基数，按照年利率24%计算的利息16813元（48500元×24%÷12月×17月＋48500元×24%÷12月÷30天×10天），故后期本金为65313元（48500元＋16813元）。被告冉明、陈**淑应向原告偿还借款本金65313元，原告主张的超出部分，本院不予支持。 对于原告要求被告以后期本金为基数，从2017年8月15日起至清偿完毕之日止，按照月息3分支付利息的主张，因后期借款本金约定的偿还时间为2017年8月15日，故被告冉明、陈**淑应自2017年8月16日起支付逾期利息，借条约定“如不归还按3分另计息”，该约定未明确利息的起算时间，本院视为对逾期后利息的约定，但约定的利率标准超过了年利率24%，超出部分不予支持。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第二款“按照前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持”的规定，由于以年利率24%计算2015年8月23日起至2017年2月1日止的利息并将该利息计入后期本金，再以该新的本金65313元为基数按照年利率24%计算2017年8月16日起至清偿完毕之日止的利息，其最终的本息之和必然会超过48500元本金与以48500元为基数按照年利率24%计算的上述期间（2015年8月23日起至2017年2月1日止、2017年8月16日起至清偿完毕之日止）的利息之和，故为保证最终支付的上述期间的本息之和不超过前述上限，计入本金的利息部分就不应再计算利息，即自2017年8月16日起至清偿完毕之日止，仍应以48500元为基数按照年利率24%计算利息。 被告郑华云、冉光清作为担保人在借条上签字，双方未约定保证方式及保证期限，根据《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”及第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”的规定，本案应为连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月内，即原告应在2017年8月16日至2018年2月15日期间要求被告郑华云、冉光清承担保证责任。而原告在2020年3月23日才向本院提起诉讼，亦未举示其已在前述期间要求被告郑华云、冉光清承担保证责任的证据，且原告自己陈述借款到期后找冉光清时未要求其还款，只是要求其帮忙找冉明还款，故原告未在上述六个月除斥期间内要求被告郑华云、冉光清承担借款的清偿责任，被告郑华云、冉光清的保证责任免除，不应对本案借款承担连带清偿责任。 被告冉明、陈**淑经本院传唤未到庭参加诉讼，本院视为其放弃答辩、举证、质证的诉讼权利，其自行承担相应的法律后果。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十八条、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 被告冉明、陈**淑于本判决生效之日起十日内共同偿还原告韦斌借款65313元及利息（以48500元为基数，自2017年8月16日起，按照年利率24%计算至清偿完毕之日止）； 二、驳回原告韦斌的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1700元，由原告韦斌负担267元，被告冉明、陈**淑负担1433元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。 审 判 长  李 颖 人民陪审员  黄代慧 人民陪审员  曾淑琼 二〇二〇年八月四日 书 记 员  曾 蓉