重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0112民初19716号 原告：富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司，住所地重庆市渝**龙溪街道金山路**中渝都会首站**13-2，统一社会信用代码915000005734131955。 负责人：薛庆，总经理。 委托诉讼代理人：杨柳，重庆瑞海律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨雯，系重庆瑞海律师事务所实习律师。 被告：罗红，女，汉族，1971年9月5日出生，住重庆市九龙坡区。 被告：李正义，女，汉族，1971年3月6日出生，住重庆市九龙坡区。 被告：罗航，男，汉族，1985年12月1日出生，住重庆市大渡口区。 被告：重庆金航锻压有限公司，，住所地重庆市九龙坡区白市驿海龙村八社统一社会信用代码91500107504301261L。 法定代表人：郑世君。 被告：重庆广航商贸有限公司,,住所地重庆市九龙坡区白市驿镇海龙村8社统一社会信用代码91500107054259413G。 法定代表人：李正义。 原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司（以下简称富登小贷江北分公司）与被告罗红、李正义、罗航、重庆金航锻压有限公司、重庆广航商贸有限公司民间借贷纠纷一案，本院于2019年8月2日受理后，依法适用普通程序由审判员韩超担任审判长与人民陪审员姜全美、彭钦洪组成合议庭审理并于2020年8月5日公开开庭进行了审理。原告富登小贷江北分公司的委托诉讼代理人杨柳到庭参加诉讼，五被告经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告富登小贷江北分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告罗红偿还贷款本金46786.03元；2、判令被告罗红连带支付自2016年10月10日起以46786.03元为基数按年利率24%计算至贷款实际清偿之日止；3、判令被告支付本案律师费3000元；4、判令被告李正义、罗航、重庆金航锻压有限公司、重庆广航商贸有限公司对诉讼请求1、2、3承担连带清偿责任；5、本案诉讼费、保全费等全部费用由五被告承担。 事实与理由：2018年1月，原告与五被告签订《贷款合同》，约定原告向被告罗红提供贷款人民币30万元，贷款期限12个月，期内利息总额32313.72元，每月收取固定服务费1350元、贷款审批手续费6000元，每期应还款总额为29042.81元，具体还款日期详见《还款计划表》；被告李正义、罗航、重庆金航锻压有限公司、重庆广航商贸有限公司为本合同项下的主债权、衍生利息、违约金、罚息及原告为追索合同约定的债权而发生的律师费等费用承担连带保证责任；该合同还约定了贷款用途、提款要求、还款方式变更、还款及费用、违约责任等内容。2015年10月22日，原告向被告罗红发放借款30万元整。借款期间，被告罗红以及保证人均未按约定偿还本息。原告多次催收未果，遂起诉至法院。 五被告均未作答辩。 经审理查明：2015年10月22日，以被告罗红为甲方、原告富登小贷江北分公司为乙方、被告李正义、罗航、重庆金航锻压有限公司、重庆广航商贸有限公司为丙方签订《贷款合同》（编号：富登渝资服2015字第000048812号），各方主要约定：1、乙方向甲方提供贷款30万元，贷款期限12个月，即从2015年10月22日起至2016年10月21日止，前述起点时间与乙方实际转账时间不一致的，以乙方实际向甲方账户转账之日起计算，截止时间点相应顺延；2、每月固定收取账户服务费1350元，每月应还本金额详见后附《本金归还提示表》；3、甲方指定其中国建设银行账户为提款账户和还款专用账户，乙方从该账户按月扣缴甲方当期应还各项本息及费用；4、贷款审批手续费为6000元，乙方拨款后将在上述账户立即自动扣缴；5、甲方按月还本付息及费用，共分12期，每期应还款总额为29042.81元，具体扣款日期详见后附《本金归还提示表》，该表上每月扣款日期因实际放款日期的顺延而相应顺延；6、发生下列情形之一，为甲方违约或视为甲方违约：（3）乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额的；7、出现甲方违约或视为甲方违约情形时，乙方有权立即采取下述一项或几项救济措施：（1）解除本合同及双方间其他贷款合同（如有），并宣布全部贷款提前或即刻到期，有权要求甲方、丙方立即偿还所欠全部贷款、利息、违约金和相关费用；8、甲方提前还款或乙方根据本合同约定宣布提前到期时，甲方应当向乙方支付提前还款本金部分的3%作为提前还款违约金；9、如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.1%乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算；10、丙方担保的主债权为本合同项下贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及乙方为追索前述主债权而发生的律师费等所有费用，本合同项下的保证为连带责任保证，保证期间自本合同签订生效之日起至乙方得到全额和充分清偿之日止。 2015年10月22日，原告向被告罗红指定账户转账支付贷款30万元。放款当日扣收服务费6000元。 根据原告举示的被告罗红的还款账单显示：被告罗红按合同约定偿还了8期欠款，截止2016年10月9日，被告罗红尚欠原告借款本金46786.03元。被告罗红在2016年8月2日还款5234.11元、2016年8月8日还款10407.41元、2016年8月12日还款5095.54元、2016年8月15日还款10520.07元、2016年8月26日还款10076.64元、2016年8月30日还款19351.79元、2016年10月8日还款5024.51元、2016年10月9日还款5464.68元。 另，本案律师费并未实际支付。 本院认为，原告与五被告签订的《贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照约定全面履行自己的义务。被告违约应承担相应的违约责任。因双方合同约定的利息、手续费、违约金以及服务费之和超过年利率24%。现原告主张按照年利率24%计算逾期利息，对此本院予以确认。 原告在发放贷款当日向被告罗红扣收贷款手续费6000元。根据法律规定，借款利息不得预先在本金中扣除，因此，原告实际向被告罗红发放贷款数额为294000元。根据合同约定的还款方式以及原告提交的对账单，被告罗红所还利息及实际年利率见下表（对已偿还未超过月利率3%的本院不予抵扣，对超过部分予以抵扣本金）：                            期数                       还款时间                       实际还款                       利息+费用+罚息                       实际月利率                       抵扣本金                       本金余额                               第1期                       2015年11月23日                       29042.81                       6180                       3%                       22862.81                       271137.19                               第2期                       2015年12月22日                       29042.81                       5811.91                       3%                       23230.90                       253906.29                               第3期                       2016年2月1日                       29042.81                       5437.89                       3%                       23604.92                       230010.94                               第4期                       2016年2月22日                       29042.81                       5057.85                       3%                       23984.96                       206025.98                               第5期                       2016年3月22日                       29042.81                       4671.69                       3%                       24371.12                       181654.86                               第6期                       2016年4月22日                       29042.81                       4279.32                       3%                       24763.49                       156891.37                               第7期                       2016年5月23日                       29042.81                       3880.63                       3%                       25162.18                       131729.19                               第8期                       2016年6月22日                       29042.81                       3475.52                       3%                       25567.29                       106161.90                                                     2016年8月2日                       5234.11                       2901.75                       2%                       2332.36                       103829.54                                                     2016年8月8日                       10407.41                       415.32                       2%                       9992.09                       93837.45                                                     2016年8月12日                       5095.54                       250.23                       2%                       4845.31                       88992.14                                                     2016年8月15日                       10520.07                       177.98                       2%                       10342.09                       78650.05                                                     2016年8月26日                       10076.64                       576.77                       2%                       9499.87                       69150.18                                                     2016年8月30日                       19351.79                       184.40                       2%                       19167.39                       49982.79                                                     2016年10月8日                       5024.51                       1299.55                       2%                       3724.96                       46257.83                                                     2016年10月9日                       5464.68                       30.84                       2%                       5433.84                       40823.99                注：自2016年7月22日，被告罗红逾期还款，其应当按照年利率24%支付逾期罚息。 截止2016年10月9日，被告罗红尚欠原告贷款本金40823.99元未偿还，从2016年10月10日（含）以后，被告应支付原告逾期还款罚息（以40823.99元为基数按照年利率24%计算至付清为止）。 关于律师费，本案律师费并未实际产生，故对原告关于律师费的诉讼请求，本院不予支持。 被告李正义、罗航、重庆金航锻压有限公司、重庆广航商贸有限公司自愿为被告罗红所欠原告上述债务提供连带保证担保，贷款合同约定的保证期间为自本合同签订生效之日起至原告得到全额和充分清偿之日止，根据法律规定，上述保证期间的约定应视为约定不明，保证期间应当为主债务履行期届满之日起两年。本案借款到期日为2016年10月21日，原告于2019年8月2日起诉并要求保证人承担保证责任显然超过了两年的保证期间。故对原告要求四被告承担保证责任的诉讼请求，本院不予支持。 五被告无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第三十二条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款，第二十九条第一款之规定，判决如下： 一、被告罗红在本判决生效之日起十日内支付原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司借款本金40823.99元； 二、被告罗红在本判决生效之日起十日内支付原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司逾期利息（从2016年10月10日（含）起，以40823.99元为基数，按照年利率24%计算至付清为止）； 三、驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1792元，财产保全费820元，公告费200元，合计2812元，由原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司负担112元，被告罗红负担2700元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 长  韩 超 人民陪审员  姜全美 人民陪审员  彭钦洪 二〇二〇年八月二十日 书 记 员  韩 婷