成都市成华区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0108民初7575号 原告：浙江凝睿汽车销售服务有限公司，住所地浙江省杭州市余杭区良渚街道通运路32号113室。 法定代表人：杨珠文，执行董事。 委托诉讼代理人：解赛男，男，系公司员工。特别授权。 被告：郭成芳，女，汉族，1965年12月13日出生，住四川省郫县。 委托诉讼代理人：雷彬，男，系被告郭成芳近亲属。特别授权。 被告：邓语桐，女，汉族，1990年9月5日出生，住四川省郫县。 原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司（以下简称凝睿公司）与被告郭成芳、邓语桐追偿权纠纷一案，本院于2020年5月27日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年7月13日公开开庭进行了审理。原告凝睿公司的委托诉讼代理人解赛男、被告郭成芳的委托诉讼代理人雷彬以及被告邓语桐到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 凝睿公司向本院提出诉讼请求：1.判令郭成芳立即向凝睿公司归还垫付款210521.08元；2.判令郭成芳向凝睿公司支付利息64386.52元（以垫付款为本金，按日利率万分之六为标准，自垫付之日的第二日起计算至2019年9月26日，此后的利息按上述标准计算至实际交付日）以上一、二项共计274907.6元；3.判令邓语桐对郭成芳的上述债务承担共同还款责任。事实与理由：郭成芳为取得车架号：WP1AA2A27DLA12436的汽车所有权，在中国工商银行杭州艮山支行办理信用卡分期业务。郭成芳为顺利办理上述业务，与凝睿公司及其他相关方共同签订了相关合同。合同约定，由凝睿公司为郭成芳向银行申请办理上述业务，并由凝睿公司为郭成芳按约还款向银行提供相关担保。邓语桐为郭成芳上述债务的共同偿债人。另，合同约定如有纠纷，则由合同签订地人民法院管辖。在履约过程中，郭成芳违反相关约定，银行已按相关合同约定宣告郭成芳的透支资金债务提前到期，并要求凝睿公司承担保证责任代为清偿郭成芳的相关债务。凝睿公司代郭成芳向中国工商银行杭州艮山支行清偿了265698.89元的债务。凝睿公司清偿后，依据法律规定和约定有权向郭成芳、邓语桐追偿，但郭成芳、邓语桐一直躲避凝睿公司，至今拒不偿还凝睿公司的代偿款，因此凝睿公司为维护自身合法权益，依法将郭成芳、邓语桐起诉至人民法院，恳请法院查明事实，判如所请。 被告郭成芳答辩称，首先对于合同有异议，金额也有问题，诉状中写明的帮我方代偿的金额也有问题，根据我方证据显示我方向银行贷款是488000元，车总价是690000元，我方支付了总车款3成的金额，剩余的是银行贷款，我方在签银行贷款合同的时候，当时拿的是空白合同给我们签，直到现在原告方也未向我方提供合同，所以导致我方还款不及时。在贷款当时对方也明确贷款金额是488000元，但实际上我们在银行打出来的贷款金额本金是573000元，这中间就有10万元的差距，还只是本金。如果是按照原告起诉的费用，我们每期要还17300元，算下来还的是622800元，其中这个费用外我方还支付了担保费、押金、保证金共计60000元，保证金17300元，实际上我们贷款金额实际是488000元，而我方现在实际向银行偿还的金额是60多万元接近70万元。请求法院把我们合同的金额要求原告进行释明，多出部分的钱以及相关的利息、违约金应该由原告承担并退还我方这部分钱，请求法院依法作出裁决。 被告邓语桐答辩称：第一，银行打印的流水上显示贷款本金为573746元，按照每月还款金额17301元计算36期共应还款622836元，但汽车总价690000元买车时首付20多万，贷款金额不应为573746。且通过该笔销售合同的交易明细可证明我方应向银行贷款总金额为488000元。原告事实与理由中指出的“凝睿公司代郭成芳向中国工商银行杭州艮山支行清偿了265698.89元的债务”并无依据。第二，郭成芳买车时担保公司让其签了一份确认书，当时其中有关金额数据的部分都是空白的，对于该确认书我方希望申请笔迹鉴定。第三，原告称我方一直躲避原告也属编造，原告方一直催收，且有暴力催收行为（电话辱骂、恐吓）。当时虽未报警，但有当时催收人的微信，且与原告方的通话也有记录。综上所述，我方对原告起诉我方追偿款265698.89这个诉讼金额不予认可。 经审理查明，2016年6月27日，案外人四川沁鑫汽车销售服务有限公司（以下简称沁鑫公司、甲方）、郭成芳（乙方）、邓语桐（丙方）、凝睿公司（丁方）共同签订了《信用卡透支分期付款担保服务合同》，合同约定鉴于乙方已经或将要购买车辆，但未能一次性支付全部购车款，而需向银行申请办理信用卡，以信用卡透支资金支付车价尾款及银行手续费、担保服务费等费用。乙方通过甲方与丁方发生业务关系，由丁方为乙方向中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行申请信用卡以取得信用卡透支资金，为顺利取得信用卡透支资金，丁方同意为乙方的透支资金债务向银行提供担保，为保证丁方的利益，由甲方为乙方向丁方提供担保。另在乙方取得信用卡透支资金前，应乙方要求由甲方为乙方垫付剩余车款。合同1-1约定购买车辆型号为WP1AA2A2，发动机号M55xxxxxxxx，车架号WP1xxxxxxxx；信用卡贷款的发卡银行为中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行，透支资金金额622801.28元,具体包含车价尾款490000元，银行手续费49055.28元，担保服务费83746元，还款日期为每月15日，分36期归还，每期还款金额为17301元。合同2-2约定乙方同意银行将扣除银行手续费的信用卡贷款资金直接转入丁方账户，信用卡贷款资金一旦进入丁方账户即视为乙方已经取得相应资金，乙方不得因此对抗银行未发放信用卡透支资金；4-1约定甲、乙、丙方三方明确知晓，丁方因发卡银行需要作为乙方信用卡透支资金债务的共同偿债人，并非为丁方对乙方债务的加入，丁方仍只作为乙方银行信用卡透支资金债务的保证人，即丁方以共同偿债人名义为乙方向银行承担责任后，仍可向乙方追偿；4-2约定甲方受乙方委托，为丁方基于上述4-1条的担保或共同偿债承诺提供连带责任保证担保，只要因乙方申领信用卡透支资金造成或可能造成丁方代乙方承担偿还信用卡透支资金债务及其他债务的，甲方均无条件应丁方要求代为乙方向银行偿还全部债务或向丁方承担偿还代偿款的责任；第4-5条约定甲方有权要求丁方在乙方的信用卡透支资金中扣除相应金额的款项给甲方，以支付乙方应当向甲方支付的担保服务费；第十条“共同偿债人”约定丙方自愿同意作为乙方债务的共同偿债人，若乙方违反乙方与银行签订的信用卡透支资金分期付款合同、抵押担保合同及本合同约定，导致丁方要求甲方为乙方承担担保责任或直接由甲方代为乙方向银行承担还款责任的，甲方承担责任后，丙方应与乙方共同向甲方承担还款责任，并与乙方共同承担违约责任，乙方其他应当向甲方、丁方或银行履行的金钱给付义务，丙方均自愿与乙方承担共同金钱给付义务；丙方明确知晓其为丁方和甲方提供的上述保障措施为对乙方债务的加入，而非债务的担保，因此，丙方因乙方的违约行为承担责任后，对甲方或丁方不具有追偿权；丙方承担的共同还款责任范围包括但不限于：因乙方违约而应向发卡银行、丁方、甲方支付的透支资金本金、垫资款本金、手续费、担保服务费、利息、罚息、违约金、催讨费用、拖车并留存车辆费用、保管费用、维修费用、GPS安装及维护费用等所有费用；即使乙方向甲方、丁方或银行提供了担保，不论该担保是否设立在乙方有处分权的财产上，丙方的共同偿债责任不因此而予以减轻，甲方或丁方仍旧可以向丙方优先主张全部债权；第十一条“违约责任”11-4约定银行发放透支资金后，乙方未能按时全面适当履行任意一期银行透支债务，导致丁方代偿进而导致甲方再向丁方代偿的或由甲方直接代偿的，乙方应当立即归还甲方的代偿款，并自甲方代偿之日起向甲方归还代偿款并按每日千分之一的利率标准向甲方支付相应资金占用费用；11-5约定任何一方不履行本合同义务而导致诉讼（包括一审、二审、申请强制执行）或公证执行的，守约方为实现债权而支出的律师费、诉讼费、财产保全费、公证费、评估费、差旅费等费用由违约方承担。 2016年7月13日，郭成芳（债务人）与中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行（以下简称工行艮山支行，债权人）签订了《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，约定债务人向凝睿公司购买卡宴，交易总价为820000元，债务人自行支付首付款246254元，并通过向债权人申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付剩余交易款项，透支金额为人民币573746元；透支分期还款期数为36期，债务人以一个月为期，分期向债权人偿还透支资金，另支付手续费49055.28元。如债务人没有按本合同约定按时足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项，或者债务人虽按本合同按时足额存入资金但因牡丹信用卡账户内资金被法院等有权机关冻结、扣划，导致债权人无法全额扣款受偿的，债权人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向债务人收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；发生债权人累计3期无法全额扣款受偿等情形时，债权人有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求债务人立即偿还本合同项下全部债务。 2018年3月19日，工行艮山支行向凝睿公司出具《承担共同偿债责任通知函》，载明“截至2018年3月1日，我行已累计8期未能全额扣款受偿，且郭成芳尚欠我行透支债务366845.04元……我行现依据上述《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》相关约定宣布该合同债务提前到期。贵单位作为共同偿债人，请于2018年3月29日前承担共同偿债责任……”2019年7月24日，工行艮山支行出具《代偿证明》，载明由于郭成芳未能按上述合同的约定及时履行债务，截至2019年8月19日，凝睿公司累计代偿郭成芳的债务265689.89元，代偿日期及代偿金额为2017年4月25日代偿83661.6元，2018年3月23日代偿90575.29元，2019年6月14日代偿91462元。 庭审中，凝睿公司向本院提交了银行流水明细，拟证明凝睿公司于2017年4月25日向工行艮山支行代偿83661.6元，于2018年3月23日向工行艮山支行代偿90575.29元，于2019年6月14日向工行艮山支行代偿91462元。 被告庭审中提交有机动车转让协议。照片等，载明车辆协商定价690000元。另提交郭成芳信用卡交易明细，上面显示2016年8月5日交易金额573746元。 根据凝睿公司提交的《郭成芳利息（截止2019.09.26）》记载，郭从芳另还款2677.81元、12500元、20000元、20000元，凝睿公司均作为本金抵扣，并分别从2017年5月19日、2017年10月19日、2017年11月2日、2019年8月2日起扣除相应利息，现剩余未付代偿款为210528.08元， 上述事实，有下列经庭审质证证据予以证实：原告营业执照、法定代表人身份信息及被告身份信息、《信用卡透支分期付款担保服务合同》、《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》、《承担共同偿债责任通知函》、《代偿证明》、《郭成芳利息（截止2019.09.26）》、当事人当庭陈述及庭审笔录。 本院认为，凝睿公司与郭成芳、邓语桐及案外人之间签订的《信用卡透支分期付款担保服务合同》及《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，为有效合同，各方均应按照合同约定履行各自相应的义务。郭成芳在办理信用卡透支付款购车业务后，因自身原因未按时还款，应当承担相应的违约责任。凝睿公司作为保证人，代郭成芳向银行偿还透支债务后，按照合同约定有权向郭成芳行使追偿权，故凝睿公司诉请郭成芳支付代偿210521.08元于法有据，本院予以支持。关于凝睿公司诉请的利息，各方当事人在合同中约定了代偿款的资金占用费用，因合同约定标准过高，凝睿公司主动调整为日利率万分之六，符合合同约定及法律规定，本院亦予以支持，起算时间以其主张的实际代偿之日的第二日为准。被告偿还的55177.81元本金应在先发生的83661.6元代偿款中予以抵扣。邓语桐作为郭成芳的共同偿债人，按照合同约定，应对郭成芳的上述债务承担共同还款责任。 对于被告辩称空白合同问题，因被告未提供证据予以证明，本院不予采信；对于被告对贷款金额的异议，被告虽然提供有照片，但该证据对方不予认可，且不能证明与本案关联，且郭成芳银行账户中显示贷款金额573746元，其不能证明实际贷款金额488000元，故本院对被告抗辩意见不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条之规定，判决如下： 被告郭成芳、被告邓语桐于本判决生效之日起十五日内向原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司支付代偿款210521.08元及利息（利息计算方式；一、以代偿款83661.6元为基数，按日利率万分之六的标准，从2017年4月26日起计算至2017年5月18日止；以代偿款80983.79元为基数，按日利率万分之六的标准，从2017年5月19日起计算至2017年10月18日止；以代偿款68483.79元为基数，按日利率万分之六的标准，从2017年10月19日起计算至2017年11月1日止；以代偿款48483.79元为基数，按日利率万分之六的标准，从2017年11月2日起计算至2019年8月1日止；以代偿款28483.79元为基数，按日利率万分之六的标准，从2019年8月2日起计算至代偿款实际支付完毕之日止。二、以代偿款90575.29元为基数，按日利率万分之六的标准，从2018年3月24日起计算至代偿款实际支付完毕之日止。三、以代偿款91462元为基数，按日利率万分之六的标准，从2019年6月15日起计算至代偿款实际支付完毕之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行支付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5424元，减半收取计2712元，由被告郭成芳、邓语桐承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  贾少朋 二〇二〇年八月二十四日 书记员  杨 丽