福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0103民初1188号 原告：中国大地财产保险股份有限公司福建分公司，地址福建省福州市台江区后洲街道台江路**佳阳大厦**，统一社会信用代码91350000764069235E。 负责人：吴大江，职务总经理。 委托诉讼代理人：林争荣、陈勇，福建祥仲申律师事务所律师； 被告：邱明玉,女，汉族，1969年8月13日出生，住福建省永泰县。 被告：福建鑫仕汽贸有限公司，，地址福建省福州市马尾区亭江镇长盛路**长天工业园****厂房**统一信用代码：91350105MA2YDWFX58。 法定代表人：薛彦谋。 被告：薛彦谋,男，汉族，1986年12月19日出生，住福建省长乐市。 被告：池周,男，汉族，1986年4月8日出生，住福建省福州市马尾区。 被告：王承群,男，汉族，1985年12月23日出生，住福建省长乐市。 原告中国大地财产保险股份有限公司福建分公司（以下简称“大地财险福建分公司”）与被告邱明玉、被告福建鑫仕汽贸有限公司（以下简称鑫仕公司）、被告薛彦谋、被告池周、被告王承群追偿权纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大地财险福建分公司的委托诉讼代理人林争荣、陈勇，被告邱明玉到庭参加诉讼，被告鑫仕公司、被告薛彦谋、被告池周、被告王承群经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 大地财险福建分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令邱明玉立即偿还原告代偿费用117619.46元及资金占用利息（利息以117619.46元为基数，按照年利率6%计算，自2019年9月27日起计至实际还清本息之日止，暂计至起诉之日为1764.29元）；2、依法判令鑫仕公司、薛彦谋、池周、王承群对被告一的上述还款义务担连带责任；3、依法判令鑫仕公司共同负担原告为此已支付的律师代理费3000元，暂计至起诉之日共计122383.75元；4、本案的案件受理费、诉讼保全费由四被告共同承担。 大地财险福建分公司向本院提供了：1、福州农商银行自用汽车消费借款保证保险合作协议，2、承诺函，3、担保函，4、福万通信用卡申请表，5、福万通信用卡汽车大额分期申请表，6、抵押贷款合同，7、信用卡购（租）车分期划款、扣款授权书，8、保单，9、农商银行福万通大额分期手工请款业务凭证，10、农商银行福万通大额分期手工请款业务凭证，11索赔申请书。12损失清单、13出险通知书、14《赔款计算书》、15赔付意向及权益转让书、16委托代理合同、17发票。 邱明玉辩称：这车是我已故丈夫用我身份证买的车，贷款也是我已故丈夫替我申请的，字是我签的。对原告提供的证据都不知晓。 鑫仕公司、薛彦谋、池周、王承群未作答辩。 邱明玉、鑫仕公司、薛彦谋、池周、王承群未向本院提交证据。 本案查明的事实如下：2017年6月7日，大地财险福建分公司与案外人福建福州农村商业银行股份有限公司（以下简称“农商银行”）签订了一份《福州农商银行自用汽车消费借款保证保险合作协议》，约定：大地财险福建分公司向农商银行出具保单作为对投保人还款履约情况的保险；若投保人未按《抵押借款合同》约定按期还款导致保险事故发生的，大地财险福建分公司需按约定承担保险责任；保险标的为投保人因办理汽车消费分期付款业务而向农商银行所负的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、复利、罚息、手续费、违约金、实现债权的诉讼费用等；投保人未按约定履行按期还款义务以至于农商银行连续或累计三个还款期无法全额扣款受偿，或在保险期限届满前投保人仍未清偿全部本息的，视为保险事故构成，大地财险福建分公司应承担保险赔偿责任；农商银行收到大地财险福建分公司支付的保险赔偿金后，将追偿权益转让给大地财险福建分公司等内容。 2018年4月25日，鑫仕公司、薛彦谋、池周、王承群主动向大地财险福建分公司出具了一份《承诺函》，承诺：鑫仕公司、薛彦谋、池周、王承群同意若因任何原因导致大地财险福建分公司在以鑫仕公司推荐的业务而承保的保证保险合同（包括相关附加险）项下需承担保险责任的，鑫仕公司、薛彦谋、池周、王承群就大地财险福建分公司因承担前述保险责任发生的损失自愿向大地财险福建分公司提供连带责任保证担保；大地财险福建分公司要求鑫仕公司、薛彦谋、池周、王承群承担担保责任的方式为：见索即付；鑫仕公司、薛彦谋、池周、王承群确认：当借款人不履行其债务时，无论大地财险福建分公司对借款人的追索权是否拥有其他担保，大地财险福建分公司均有权直接要求鑫仕公司、薛彦谋、池周、王承群按本《承诺函》承担连带责任保证；因本《承诺函》发生争议协商解决不成时，由大地财险福建分公司所在地人民法院管辖等内容。2018年4月27日，邱明玉因与鑫仕公司办理购买以租代购新车业务而向农商银行贷款，形式为邱明玉在农商银行处申请办理信用卡后放款。邱明玉向农商银行申请办理信用卡并于4月30获批。同时邱明玉申请以该信用卡办理汽车大额分期业务，申请金额144000元，分36期；手续费11.5%、分期收取等内容，鑫仕公司作为经销商也在该申请表上加盖公章。5月9日，农商银行作为抵押权人及贷款人与邱明玉（借款人）、鑫仕公司（抵押人）签订了一份《抵押贷款合同》，约定：邱明玉向农商银行借款228000元；借款用途购买新车；借款期限自2018年5月9日起至2021年5月8日止；邱明玉自愿以登记在其名下的闽A.P6T**歌诗图本田牌小型轿车提供抵押担保等内容。 2018年6月6日，邱明玉作为投保人、鑫仕公司作为被保险人和债务担保人向大地财险福建分公司投保一份单号为PBPU201835010036000042的《自用汽车消费借款保证保险保险单》，约定：第一受益人为农商银行，邱明玉未按照约定如期足额还款达到三期，视为保险事故发生等内容。同日，农商银行依约放款给邱明玉。邱明玉于2018年5月15日开始分期归还贷款及手续费。偿还了11期，但2019年5月20日开始，邱明玉开始无故拒不依约还款及手续费。2019年8月20日，因邱明玉未能按约定归还贷款，农商银行依约通知邱明玉并向大地财险福建分公司报案，要求大地财险福建分公司履行保险责任进行代偿。大地财险福建分公司于2019年9月27日向农商银行支付了117619.46元赔款，农商银行向大地财险福建分公司出具了《赔付意向及权益转让书》，将上述追偿权益转让给大地财险福建分公司。现因邱明玉未能及时依约向农商银行支付贷款，导致大地财险福建分公司被迫承担代付责任。大地财险福建分公司向邱明玉追偿该笔款项以及因追偿而产生的其他必要开支，并要求鑫仕公司、薛彦谋、池周、王承群承担连带担保责任。 本院认为，大地财险福建分公司与福州农商银行签订的《福州农商银行自用汽车消费借款保证保险合作协议》系双方真实意思表示，内容未违反法律、行政法规强制性规定，应认定合法有效。大地财险福建分公司与邱明玉订立的保证保险合同亦系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。依据《福州农商银行自用汽车消费借款保证保险合作协议》约定，邱明玉未按照其与福州农商银行订立的《福万通信用卡大额分期申请表》、《抵押贷款合同》的约定连续三期未全额还款，则视为保险事故构成，现大地财险福建分公司依约承担保险赔偿责任，向福州农商银行支付保险赔偿款117619.46元。故大地财险福建分公司诉请要求邱明玉向其偿还保险赔偿款117619.46元，有事实和法律依据，本院予以支持。因大地财险福建分公司未就保险人为实现债权而支出的律师费的负担进行约定，故大地财险福建分公司诉请邱明玉支付律师费缺乏合同依据，本院不予支持。 鑫仕公司、薛彦谋、池周、王承群就鑫仕公司向大地财险福建分公司进行有效推荐并且大地财险福建分公司接受投保、向大地财险福建分公司出具《承诺函》，承诺若因任何原因致大地财险福建分公司承担保险责任的，鑫仕公司、薛彦谋、池周、王承群作为担保人就前述保险责任而发生的损失自愿承担连带责任保证担保；保证担保范围包括大地财险福建分公司因承担保险责任而支付的任何或全部款项及相应的利息、违约金、损害赔偿金等。邱明玉通过鑫仕公司指定推荐人推荐办理了相关业务，大地财险福建分公司依约承担了保险责任，现邱明玉未偿还保险赔偿款，且未超过保证期间，鑫仕公司、薛彦谋、池周、王承群依约应就保险赔偿款及其资金占用利息承担连带清偿责任。同时，根据担保从属性的要求，其承担的担保责任范围不应当大于主债务。在本院未支持大地财险福建分公司要求邱明玉支付律师费的诉讼请求前提下，对大地财险福建分公司要求鑫仕公司、薛彦谋、池周、王承群支付律师费的诉讼请求，本院亦不予支持。 综上，对大地财险福建分公司诉请要求邱明玉向其偿还垫付款项117619.46元及资金占用利息，并要求鑫仕公司、薛彦谋、池周、王承群承担连带保证责任的诉讼请求，符合事实与法律依据，本院予以支持。鑫仕公司、薛彦谋、池周、王承群未到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第六十二条第四项、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、邱明玉应于本判决生效之日起十日内，向中国大地财产保险股份有限公司福建分公司偿还保险赔偿款117619.46元及资金占用利息（资金占用利息以117619.46元为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，自2019年9月27日起计至实际清偿之日止）； 二、福建鑫仕汽贸有限公司、薛彦谋、池周、王承群就本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任； 三、驳回中国大地财产保险股份有限公司福建分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2747元，由中国大地财产保险股份有限公司福建分公司负担550元，由邱明玉、福建鑫仕汽贸有限公司、薛彦谋、池周、王承群共同负担2247元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  黄旭东 二〇二〇年八月十五日 书记员  刘兮锐 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第六十二条当事人就有关合同内容约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，适用下列规定： （一）质量要求不明确的，按照国家标准、行业标准履行；没有国家标准、行业标准的，按照通常标准或者符合合同目的的特定标准履行。 （二）价款或者报酬不明确的，按照订立合同时履行地的市场价格履行；依法应当执行政府定价或者政府指导价的，按照规定履行。 （三）履行地点不明确，给付货币的，在接受货币一方所在地履行；交付不动产的，在不动产所在地履行；其他标的，在履行义务一方所在地履行。 （四）履行期限不明确的，债务人可以随时履行，债权人也可以随时要求履行，但应当给对方必要的准备时间。 （五）履行方式不明确的，按照有利于实现合同目的的方式履行。 （六）履行费用的负担不明确的，由履行义务一方负担。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。