山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2020）晋0106民初673号原告：中信银行股份有限公司太原分行，住所地太原市杏花岭区府西街**王府大厦****。负责人：程普升，行长。委托诉讼代理人：王桂华，山西盛道律师事务所律师。被告：李子强，男，1989年8月8日出生，汉族，住山西省太原市。原告中信银行股份有限公司太原分行与被告李子强信用卡纠纷一案，本院于2020年1月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人王桂华到庭参加诉讼，被告李子强经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付信用卡欠款本金969653.85元、利息271880.95元、分期手续费18344.1元、年费20000元、违约金432574.1元，共计1712453元（利息已计算至2018年3月5日），以及自2018年3月6日起按《中信银行信用卡领用合约》的规定计算至本金、利息、滞纳金等其他费用清偿之日止的利息；2、本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年1月14日，被告向原告申请办理信用卡，申请信用卡种类为金卡。被告填写了信用卡申请表，同意遵守中信银行信用卡（个人卡）领用合约等内容，并签署了名字。领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容。其中，利息按日利率万分之五收取，并按月计收复利；滞纳金（违约金）按每期最低还款额未还部分百分之五按月收取；超限费按超过信用额度部分的百分之五按月收取。依被告的申请，原告核准并向被告发放了卡号为×××的信用卡，被告激活后多次使用该卡消费。截止2018年3月5日欠款本金969653.85元、利息271880.95元、分期手续费18344.1元、年费20000元、违约金432574.1元，共计1712453元，未归还原告。经原告多次催收，被告仍不予归还，被告未按约定归还欠款的行为已经构成违约，应当按照合同约定承担相应的民事责任。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。被告李子强未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据,本院根据当事人陈述和经审查确认的证据，认定事实如下：2014年5月1日，被告李子强申请办理附属卡，在申请表上填写个人信息并在申请表“声明签署”处手写“本人已阅读申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，李衍华、李子强均签字确认。《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：1、甲方为中信银行，乙方为主卡申领人；2、甲方按乙方及其附属卡申领人确定的通信地址寄出卡片后，即履行完发卡义务；3、利息及费用（具体费用见中信银行信用卡产品及服务销售价格目录）。免息还款期最长不超过50天。乙方及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息，否则应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利。乙方及其附属卡持卡人办理信用卡取现，须支付手续费，并不享受免息还款期待遇。甲方由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利；4、乙方及其附属卡持卡人账单所列明的款项，其还款顺序为利息、费用（手续费、年费、滞纳金等）、消费透支款、透支取现款，甲方有权根据监管要求对逾期账户单方变更上述顺序；5、乙方及其附属卡持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，甲方有权依法向乙方及其附属卡持卡人催收、追索并有权停止乙方及其附属卡持卡人的卡片的使用，甲方因向乙方及其附属卡持卡人催收欠款而引致的一切费用（包括但不限于诉讼费用等催收费用），均由乙方及其附属卡持卡人承担。《中信银行信用卡产品及服务销售价格目录》中约定：1、利息为日息万分之五，按月计收复利，最低收费为人民币1元；2、滞纳金每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为人民币30元；3、信用卡取现手续费按取现金额的2%收取，最低收费为人民币20元；4、中信无限卡的年费为主卡20000元、附属卡10000元。原告提供被告所办理卡号为×××的信用卡《交易流水》显示：该信用卡于2014年2月4日开始交易使用，2016年12月24日还款0.58元之后再未还款。原告提供《余额构成表》显示：截止至2018年3月5日，被告欠原告共计1712453元，其中本金969653.85元、零售利息271880.95元、分期手续费18344.1元、年费20000元、滞纳金5862.63元、违约金426711.47元。对上述金额的构成原告未提供计算依据。原告提供《催收历史》拟证明被告发生违约后，原告以电话、手机短信等形式进行催告，被告已明确知悉信用卡违约情况。该催收历史显示原告催收人员曾于2017年3月最后一次联系被告，向其主张欠款事实，督促其还款。对该催收历史的真实性，本院予以采信。本院认为，被告李子强向原告中信银行股份有限公司太原分行申请中信银行信用卡并签字确认同意遵守《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》，原告向被告李子强核发信用卡，由此，被告李子强与原告之间就信用卡的申领、使用及收回形成了信用卡合同法律关系。该合同系双方当事人真实的意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法、有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。被告李子强在使用信用卡过程中透支，且未及时补足透支款，已构成违约，依法应承担违约责任。故原告要求被告偿还欠款本金969653.85元、利息271880.95元及其自2018年3月6日起至还清之日止的利息（以1241534.8元为本金，利率按照日利率0.5‰计收）的诉讼请求，予以支持。关于违约金。双方仅对滞纳金作出约定，但对违约金未作出相关约定，同时原告也无法明确其主张的432574.1元违约金的计算依据，其相应诉讼请求，不予支持。关于分期手续费。原告中信银行股份有限公司太原分行提供的现有证据尚不足以证明该费用的具体构成以及其主张的事实及法律依据，应当承担举证不能的法律后果，其相应诉讼请求，不予支持。关于年费，原告未明确该主张计算依据及其具体时间段的年费，相应诉讼请求不明确，该主张不予支持，对此，原告应承担举证不能的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李子强于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司太原分行欠款本金969653.85元、利息271880.95元及其自2018年3月6日起至还清之日止的利息（以1241534.8元为本金，利率按照日利率0.5‰计收）；二、驳回原告中信银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20212元,由原告中信银行股份有限公司太原分行负担8300元，由被告李子强负担11912元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长 李晋涛人民陪审员 庹恭博人民陪审员 潘剑平 二〇二〇年八月六日书 记 员 程志民相关法律规定《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。