福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0203民初9932号 原告：平安银行股份有限公司厦门湖里支行，住所地福建省厦门市湖里区金湖路******，****，统一社会信用代码913502000583640420。 负责人：王建能，行长。 委托诉讼代理人：林珍粦，福建铁马律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：李巧惠，福建铁马律师事务所执业律师。 被告：郑山君，男，1975年4月30日出生，汉族，住福建省厦门市湖里区。 原告平安银行股份有限公司厦门湖里支行与被告郑山君金融借款合同纠纷一案，平安银行股份有限公司厦门湖里支行诉请：1.判令郑山君归还平安银行股份有限公司厦门湖里支行剩余贷款本金199751.83元；2.判令郑山君支付拖欠利息12115.51元、本金罚息2385.27元、利息复利333.18元（截至2020年3月9日止），并支付自2020年3月10日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利（以贷款本金203579.04元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息12115.51元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，但未超过年利率24%的标准为限）；3.判令郑山君支付平安银行股份有限公司厦门湖里支行为实现债权所支出的律师费2600元；4.判令如郑山君不履行上述第一、二、三项给付金钱义务，平安银行股份有限公司厦门湖里支行有权就其所有的牌号为闽Ｄ×××××、发动机号为09129006Ｎ52Ｂ30ＡＦ的宝马牌小型轿车拍卖或者变卖所得款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由郑山君继续清偿；5.本案的诉讼费等由郑山君承担。本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。本案现已审理终结。 郑山君辩称，对欠款本金无异议，但利息、罚息的计算标准过高，由于目前暂无还款能力，希望能减免罚息和利息。 案件事实 平安银行股份有限公司厦门湖里支行与郑山君对下列事项均无争议，本院对下列事项予以认定。 一、借款合同名称：《个人担保贷款合同》。 二、借款合同签订时间：2017年11月21日。 三、借款人：郑山君。 四、借款本金：480000元。 五、借款期限：36个月。 六、还款方式：按月等额还款。 七、借款利率：按人民银行同期贷款基准利率4.75%上浮278.9474%，为固定利率。 八、罚息、复利约定：贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款本息的，贷款人有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。 九、解除合同或提前收贷的约定：借款人违反合同规定的其应履行的任何义务，贷款人有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用。 十、实现债权费用的约定：借款人到期没有偿还贷款本息，导致贷款人为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由借款人负担。 十一、抵押合同名称：《个人担保贷款合同》。 十二、抵押合同签订时间：2017年11月21日。 十三、抵押物权属：郑山君。 十四、抵押物名称：闽Ｄ×××××号宝马牌车辆。 十五、抵押担保范围：主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。 十六、办理抵押登记时间：2017年11月22日。 十七、放款日期：2017年11月22日。 十八、实际到期日期：2020年11月22日。 十九、逾期还款日期：2019年11月22日。 二十、欠款本金：199751.83元。 二十一、实现债权费用：律师费2600元。 判决结果 本院认为，郑山君分别于2020年3月19日偿还本金706.75元、3月26日偿还本金110.79元、4月20日偿还本金3000元、5月1日偿还本金9.67元，故平安银行股份有限公司厦门湖里支行关于郑山君支付截至2020年3月9日止的拖欠利息12115.51元、本金罚息2385.27元、利息复利333.18元的主张具有事实依据，此后罚息、复利之和应以未还本金为基数，以不超过年利率24%计至实际还款之日止。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、郑山君应于本判决生效之日起十日内偿还平安银行股份有限公司厦门湖里支行借款本金199751.83元及利息、罚息、复利（暂计至2020年3月9日的利息、罚息、复利为14833.96元，之后的罚息、复利之和分段计算：以203579.04元为基数，自2020年3月10日起计至2020年3月19日止；以202872.29元为基数，自2020年3月20日起计至2020年3月26日止；以202761.5元为基数，自2020年3月27日起计至2020年4月20日止；以199761.5元为基数，自2020年4月21日起计至2020年5月1日止；以199751.83元为基数，自2020年5月2日起计至实际还款之日止，均按年利率24%的标准计算），同时支付律师费2600元； 二、若郑山君未按时履行上述债务，平安银行股份有限公司厦门湖里支行有权以郑山君名下车牌号为闽Ｄ×××××的宝马牌车辆折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿； 三、驳回平安银行股份有限公司厦门湖里支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4558元，减半收取计2279元，由平安银行股份有限公司厦门湖里支行负担25元。由郑山君负担2254元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，应向本院主动报告财产情况，并不得有隐匿、转移财产或高消费行为。本条款即为执行通知，本案进入执行后，人民法院不再另行发出执行通知。违反本条规定的，人民法院可以依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 林晓翔 二〇二〇年八月五日 法官助理 张之梁 代书记员 张珮琳 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。