福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0602民初5046号 原告：中国农业银行股份有限公司漳州芗城支行，住所地福建省漳州市芗城区胜利东路**，统一社会信用代码913506028565938195。 负责人：杨炜强，行长。 委托诉讼代理人：卢琤，福建泾渭明律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈典，福建泾渭明律师事务所律师。 被告：王源斌，男，1984年1月19日出生，汉族，住福建省华安县。 原告中国农业银行股份有限公司漳州芗城支行与被告王源斌金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司漳州芗城支行的委托诉讼代理人卢琤、陈典到庭参加诉讼，被告王源斌经送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司漳州芗城支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告王源斌立即向原告偿还借款本金94033.59元以及相应利息（含复利）、逾期还款违约金、手续费［截止至2020年4月25日利息（含复利）40041.56元、逾期还款违约金2445.88元、手续费8100元，自2020年4月25日起至借款本金实际付清之日止的利息、逾期还款违约金、手续费按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》约定的相关计算方法及标准计算］；以上各项暂计至2020年4月25日合计144621.03元。2、原告有权对被告提供抵押的闽Ｅ×××××别克牌小型轿车折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年10月27日，被告因购买车辆向原告申请专项商户分期贷款业务，并申领中国农业银行金穗贷记卡。2016年12月8日，被告与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定被告申请办理车辆抵押信用卡专项商户分期贷款150000元，分期期数36期，分期手续费费率为10.8%，以被告名下车牌为ＥＳ×××××别克汽车牌小型轿车作抵押担保，担保范围为合同项下分期本金、利息、复利、手续费、迟延履行金以及诉讼费、律师费等实现债权和担保权的费用。原告于2016年12月13日向被告放款150000元。原告放款后，被告从2017年6月开始未按期偿还本金、利息，根据《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定，被告已构成违约，原告有权提前收回分期资金，把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费等银行实现债权和担保权的费用。为此，特向贵院提起诉讼，恳请依法支持原告全部诉讼请求。 被告王源斌未提供答辩意见及证据。 原告中国农业银行股份有限公司漳州芗城支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告王源斌拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。对原告中国农业银行股份有限公司漳州芗城支行的证据，本院予以确认并在卷佐证。对本案主要事实，本院认定如下： 2016年10月27日，被告王源斌向原告提交办理中国农业银行金穗贷记卡申请表，申请表抄录上载明：本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。申请表背面的领用合约载明（摘要）：本合约利息按照日利率万分之五计收，并根据中国人民银行规定进行调整。持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行最低还款额，超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。 2016年12月8日，被告王源斌与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定（摘要）：原告为被告提供专项商户分期额度，用于在漳州市众胜汽车贸易有限公司处购买别克君越2016款改款28T精英型汽车，分期本金金额为150000元，分期手续费费率为10.8%，分期手续费金额为16200元（含税价，税费6%）。持卡人每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额。分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额。持卡人应在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息待遇，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。如按本合同约定收回或者提前收回分期本金、收取利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交的包含但不限于诉讼费、律师费等实现债权和担保权的一切费用。 2016年12月9日，被告王源斌将担保合同项下的别克君越2016款改款28T精英型汽车依法办理抵押登记，抵押权人为原告中国农业银行股份有限公司漳州芗城支行，机动车登记证书编号为350012129399，担保范围包括本金、利息、分期手续费等实现债权和担保的一切费用。 合同签订后，被告于2016年12月13日授权原告向漳州市众胜汽车贸易有限公司转账150000元。被告于2017年6月4日开始逾期，截止至2020年4月25日，被告尚欠原告借款本金94033.59元。 本院认为，原告中国农业银行股份有限公司漳州芗城支行与被告王源斌之间的金融借款合同关系依法成立并合法有效。原告中国农业银行股份有限公司漳州芗城支行与被告王源斌约定的利息、复利、分期手续费、违约金合计利率不得超过年利率24%，超过部分，不予支持。被告王源斌应按期还款，未按期还款的，应承担违约责任。被告王源斌应当偿还原告借款本金94033.59元，并从2017年6月4日起至实际还款日止按本案《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定计付利息、复利、违约金、手续费（合计利率不得超过年利率24%）。被告王源斌提供名下闽Ｅ×××××号小型轿车作为抵押物，并已进行抵押登记（机动车登记证书编号：350012129399），故在被告王源斌未能履行还款义务的情况下，中国农业银行股份有限公司漳州芗城支行有权就该抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告王源斌经本院送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中国人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告王源斌应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司漳州芗城支行借款本金94033.59元，并从2017年6月4日起至实际还款日止按本案《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计付利息、复利、逾期还款违约金、手续费（合计利率不得超过年利率24%）; 二、若被告王源斌未履行上述还款义务，则原告中国农业银行股份有限公司漳州芗城支行有权就被告王源斌提供的闽Ｅ×××××号小型轿车的拍卖、变卖所得价款优先受偿; 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司漳州芗城支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3192.4元，减半收取计1596.2元，由被告王源斌负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 员 张炳松 二〇二〇年八月十日 法官助理 林光辉 书 记 员 彭紫玲 附主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的时期，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。