文书内容广东省深圳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）粤03民终6188号上诉人（原审原告）：上海浦东发展银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市福田区福华三路深圳国际商会中心1、2、25、26，统一社会信用代码91440300708585091T。负责人：刘凌，行长。委托诉讼代理人：于云帆，上海瀛泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：薛晓东，上海瀛泰律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：吴金烟，女，汉族，1963年6月22日出生，身份证住址福建省仙游县。委托诉讼代理人：吴国芳，湖南博大律师事务所律师。上诉人上海浦东发展银行股份有限公司深圳分行（以下简称浦发银行深圳分行）因与被上诉人吴金烟信用卡、金融借款合同纠纷一案，不服深圳市福田区人民法院（2019）粤0304民初9194号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。浦发银行深圳分行上诉请求：1.撤销一审判决，依法改判吴金烟偿付浦发银行深圳分行信用卡欠款167,571.21元（截至2018年12月26日，其中本金133,109.07元，利息人民币17,190.17元，逾期还款违约金人民币17,261.97元），并承担自2018年12月27日起至实际还款日止的利息、逾期还款违约金，或发回重审；2.案件诉讼费用由吴金烟承担。事实与理由：一、浦发银行深圳分行与吴金烟之间的信用卡合同成立、生效并己履行。吴金烟申请并实际享受了信用卡项下的“万用金”现金分期业务，支取现金金额为17.5万元，分期36期，手续费率为29.35%。每月还款本金和手续费按照等额本息方式计算，每期本金和手续费合计为6288.11元，全额计入信用卡最低还款额。另外，吴金烟还分别于2017年5月27日信用卡消费4,386元，2017年7月22日信用卡消费1,099元。二、浦发银行深圳分行己充分履行了告知义务，吴金烟对信用卡项下各服务内容及条件均已知晓并确认。浦发银行深圳分行通过书面、网站公告或营业网点公告等多种方式及途径告知信用卡的服务内容，吴金烟也以书面申请方式确认“已阅读申请材料，知晓本信用卡信息，愿意遵守领用合约及申请表所列全部条款”。因此，吴金烟对信用卡还款期限、信用卡额度金额、最低还款额、逾期利息、违约金及现金分期业务内容均知晓并确认。基于吴金烟2017年5月27日主动还款金额6,289元（每期应还金额为6,288.11元）的实际履行行为，亦可进一步印证吴金烟清晰知晓信用卡现金分期服务内容及其还款条件。三、吴金烟逾期还款，浦发银行深圳分行有权按约提前记账，计收息费及违约金。吴金烟仅按约偿还首期款项，此后均未足额偿还每期款项。基于《现金分期业务条款与细则》第13条，吴金烟逾期情形视为剩余未偿还现金分期债务全部到期，暨需提前偿还剩余全部本金。同时，基于《现金分期业务条款与细则》第11条，提前还款分期手续费的处理原则为免除提前还款款项在剩余期数内的手续费，但将一次性扣收提前还款本金部分的3%的违约金。因此，2018年2月7日，浦发银行深圳分行将剩余全部本金135,174.55元一次性提前记账，并依照该剩余本金金额的3%扣收4,055.24元违约金。一次性记账后，浦发银行深圳分行将以信用卡还款规则计收息费及违约金。因此，本案中存在记账前及记账后两个阶段的息费及违约金的计算，但均有明确的计收依据及标准。同时，浦发银行深圳分行提交的交易记录系由系统自动生成，“吉利费”或“吉利息费”的表述也是系统根据款项性质作出的项目表述，均符合合约约定的计收依据和标准。吴金烟辩称，一审法院认定事实清楚，证据充分，适用法律正确，程序合法，浦发银行深圳分行的上诉理由不能成立。一、浦发银行深圳分行一直没有提供任何证据证明其有权利收取吴金烟吉利费、吉利卡息费、利息、万用金利息等费用，也没有尽到充分提示说明义务，导致吴金烟办理信用卡后对卡的透支额度、利息、滞纳金、还款期限、最低还款额等一无所知。吴金烟与浦发银行深圳分行的借款是万用金，其收取的也应是万用金的利息，但浦发银行深圳分行利用其强势地位每月收取吴金烟吉利费、吉利卡息费、利息、万用金利息等费用，而这些费用的收取没有任何约定，也从未告知过吴金烟，浦发银行深圳分行关于“由系统自动生成，吉利费或吉利息费的表述也是系统根据款项性质作出的项目表述，均符合合约约定的计收依据及标准”的说法无法掩盖其乱收费、多收费的事实，也可以佐证吴金烟在申请信用卡的时候浦发银行深圳分行没有尽到告知及提示说明义务。二、浦发银行深圳分行在本案中不仅计算复利，还重复计算利息、违约金，其要求吴金烟支付欠款167,571.21元，没有提供任何证据予以证明，明显与事实不符，也不符合法律规定。浦发银行深圳分行在一审提交的万用金办理情况说明中，显示吴金烟借款金额175,000元，费率为29.36%，分36期归还，即年利率为9.7867%，该表证明不论吴金烟归还了多少本金，利息的计算基数永远都为175,000元。这也导致吴金烟归还的本金和利息远远超出其实际应归还的借款本息和法律规定应收取利息的范围。在吴金烟归还了105,574元后，吴金烟究竟还欠多少钱，浦发银行深圳分行有义务明确计算标准并提供相应的证据予以证明，但是浦发银行深圳分行并没有提供任何证据，也未给出合理解释，因此浦发银行深圳分行的诉讼请求金额无法明确，其主张的欠款金额没有任何证据予以证明，应当承担举证不利的责任。浦发银行深圳分行向一审法院起诉请求：一、判令吴金烟偿付浦发银行深圳分行信用卡欠款共计167,561.21元（截至2018年12月26日止,其中本金133,109.07元,利息17,190.17元，滞纳金0元，逾期还款违约金17,261.97元，分期付款手续费0元，其它费用0元，取现手续费0元，并承担自2018年12月27日起至实际还款日止的利息、逾期还款违约金及相关费用等；二、吴金烟承担案件诉讼费用。一审法院查明，2017年4月吴金烟在浦发银行深圳分行处申领了上海浦东发展银行信用卡，账户号为29×××35。信用卡申请表载明“我已阅读申请材料，知晓本信用卡信息，愿遵守领用合约及申请表所列全部条款”并附有吴金烟签字。信用卡申请表背后附有信用卡领用合约。涉案信用卡领用合约约定，主卡持卡人对主卡和附属卡项下发生的全部债务承担义务；持卡人非现金透支交易自记账日起至银行规定的到期还款日间为免息还款期；吴金烟选择最低还款额方式，则不享受免息还款待遇；未在免息还款期内偿还全部款项，则自浦发银行深圳分行记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，并按月计收复利；预借现金交易不享受免息还款期待遇，由浦发银行深圳分行记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，并按月计收复利；吴金烟如未达到浦发银行深圳分行要求的最低还款额时，除应按上述规定支付利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金；最低还款额金额以对账单显示金额为准。持卡人使用信用卡需按浦发银行深圳分行对外公布的收费项目及标准支付相关费用（包括年费、工本费、会员费、挂失费、补换卡费、调阅签购单手续费、外币兑换手续费等以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用）；浦发银行深圳分行收到吴金烟还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还，账户状态正常或逾期1-90天（含）的，按照先各项费用或应收利息、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后各项费用或应收利息的顺序进行冲还；浦发银行深圳分行有权在法律法规规定的范围内根据业务需要对本合约、章程、信用卡收费项目及标准、产品服务等进行修改和调整，并提前以浦发银行深圳分行信用卡中心网站公告或营业网点公告方式通知吴金烟。浦发银行深圳分行提供的《现金分期业务条款与细则》载明：万用金“现金分期业务是上海浦东发展银行信用卡中心为符合条件的信用卡持卡人提供的分期服务。持卡人可在其经浦发银行核定的现金分期额度内支取现金，并分期偿还本金，同时持卡人需支付—定的分期手续费。手续费总金额等于分期本金总额乘以对应期数的手续费率。36期的分期手续费率为29.35%。分期收取手续费的现金分期产品，每月还款本金和手续费按照等额本息的方式进行计算，每月还款金额等于分期本金总额与手续费总金额的和除以分期期数，精确到分，于成功申请分期后的第—个账单日开始分摊，各期账单日逐期入账，余数计入最后一期分期。每期应还本金、分期手续费将全额计入最低还款额。若持卡人于分期付款期间内逾期还款，所有剩余未偿还的现金分期付款债务将于发生上述事项之时视为全部到期，持卡人应当一次性偿还全部剩余未偿还的现金分期付款本金及手续费。吴金烟于2017年4月24日申请了万用金分期业务，额度175,000元，分期36期，手续费率为29.35%。根据浦发银行深圳分行提供的交易记录，吴金烟每期应还固额万用金每月分摊本金及利息合计6288.11元，吴金烟除第一期金额按时全额偿还外，第二期起即逾期并产生违约金（逾期日为2017年7月5日）。2018年2月7日浦发银行深圳分行将该万用金剩余期数本金135,174.55元一次性提前记入信用卡账单，并且浦发银行深圳分行确认自此吴金烟剩余期数的万用金利息未再计算。但交易记录同一日显示一笔4055.24元为固额万用金分期提前一次性记账，对于该4055.24元究竟是何款项，浦发银行深圳分行未能向一审法院作出明确合理解释。另外，交易记录中频繁出现的“吉利费”“吉利卡息费”等究竟是何款项、是否有收取的依据等，浦发银行深圳分行亦未能作出明确合理的解释。再查明，1996年11月29日最高人民法院颁布的《最高人民法院关于长城万事达信用卡透支利息不应计算复利的批复》表明信用卡透支利息不应当再计算复利。该批复已被于2013年1月14日发布的《最高人民法院关于废止1980年1月1日至1997年6月30日期间发布的部分司法解释和司法解释性质文件（第九批）的决定》废止。一审法院认为，吴金烟向浦发银行深圳分行申领信用卡，浦发银行深圳分行经审核同意向吴金烟发放信用卡，双方成立信用卡合同关系。浦发银行深圳分行主张吴金烟拖欠其信用卡项下欠款本金、利息、违约金等，应提供充分有效的证据予以证明。因浦发银行深圳分行对其提供的交易记录中固额万用金分期提前一次性记账4055.24元、“吉利费”、“吉利卡息费”等记账款项未能进行明确合理的解释并提供有效证据予以证明，故浦发银行深圳分行的诉讼请求金额无法明确，其主张的欠款没有证据支持，一审法院均予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，一审法院判决驳回浦发银行深圳分行全部诉讼请求。一审案件受理费3,651.22元由浦发银行深圳分行负担。二审期间，浦发银行深圳分行提交了《情况说明》及欠款计算明细表。《情况说明》载：1.2017年9月5日记账利息2,337.83元、2017年10月5日记账利息2,280.02元、2017年11月5日记账利息2,221.37元、2017年12月5日记账利息2,161.86元四笔记账金额均为万用金项下的手续费暨万用金利息，在交易流水系统设置类别初始名称表述为“固额万用金利息”，自2017年9月至2017年12月期间，该类别名称表述调整为“利息”。2.确认截至2019年5月1日止，浦发银行深圳分行收到吴金烟还款金额共计105,574元。3.确认截至2020年4月5日止，吴金烟具体欠款总计165,962.78元，其中本金104,109.07元，利息44,591.74元，逾期还款违约金17,261.97元。欠款明细表显示了2017年4月24日至2020年4月5日期间，账户号为29×××35（卡号62×××06）的每笔消费金额、类别、余额及各类收费项目计算方式、还款冲抵情况、剩余款项构成，并对具体费用类别、收费标准及依据进行了说明。吴金烟对上述证据发表质证意见认为，一、《情况说明》对于浦发银行深圳分行在2017年9月至12月收取的利息并未作出合理解释，其收取的各类费用种类繁多且经常变动，仅用电脑调整解释并不合理。二、浦发银行深圳分行称截至2019年5月1日吴金烟共归还105,574元不实，吴金烟已归还金额为106,287.91元，并提交了自行制作的《还款明细表》进行佐证。经审理查明，一审查明的事实基本清楚，本院予以确认。本院另查明，关于吉利费、吉利卡息费。吴金烟签名的信用卡申请表第六步第六项约定：本人知晓并同意吉利手续费自记账日起按每日日终透支本金余额以约定的手续费率按日计算，在下一期账单日统一记账，持卡人需在当期对账单最后还款日前还清最低还款额。如持卡人未在当期对账单最后还款日前还清最低还款额，则下一个账单日次日起按每日日终透支本金余额以每日万分之五的费率按日计算，并按领用合约中列示的计算方法按月计收滞纳金，直至还清最后一期账单的最低还款额。自还清后的下一个账单日次日起，恢复按约定的吉利手续费率计算吉利费。涉案信用卡申请表勾选的吉利手续费率代码“50”，浦发银行深圳分行认为此表示双方约定的吉利手续费率为万分之五。二审调查中，浦发银行深圳分行确认在交易流水中出现的“吉利费”、“吉利卡息费”和“吉利手续费”系同一性质的费用。万用金当期应还本金和手续费均计入吉利手续费的计费基数。又查，浦发银行深圳分行在一审阶段提交的《情况说明》中相关表述为：“……在2018年2月7日前，吴金烟每月万用金应还款额（每期应还本金加每期应还利息）均是6288元。该部分款项与信用卡消费产生的信用卡利息（即交易记录中的吉利卡息费）并不重复。”关于逾期还款违约金。《领用合约》第四条第3款约定：乙方还款未达到当期对账单列明的最低还款额时，除按上述约定的计息方法支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%按月支付逾期还款违约金。《领用合约》第三条第4款：最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于还款额的款项偿还甲方，首月最低还款额比例为10%……最低还款额计算公式：最低还款额=上期最低还款额未偿还部分+本期超过信用额度的款项+5%（首月为10%）×本期累计未还交易额本金+分期付款和电话分期付款本期应分摊还款额+本期新增利息及费用。按照《现金分期业务条款与细则》的约定，万用金每期应还本金、分期手续费全额计入最低还款额。关于固额万用金分期提前一次性记账。《现金分期业务条款与细则》第11条约定，提前还款分期手续费处理：对于手续费分期收取的，浦发银行信用卡中心可免除提前还款款项在剩余期数内的手续费，但将一次性扣收提前还款部分的3%的违约金。2018年2月7日，浦发银行深圳分行将万用金剩余期数本金135,174.55元一次性提前记入信用卡账单，当日计收吴金烟分期提前一次性记账违约金4,055.24元（135174.55元×3%）；对于提前记提的135,174.55元不再计息。根据浦发银行深圳分行提交的欠款计算明细显示：1.前期吉利费的计算基数包含了信用卡消费本金、万用金本金、万用金利息（手续费），2017年9月5日起，吉利费的计算基数仅为信用卡消费本金和万用金本金，万用金利息（手续费）不再计费。2.2018年2月7日，提前记提的万用金剩余本金135,174.55元全额计入信用卡消费本金，计收吉利费，并开始作为逾期还款违约金的计算基数。2017年5月25日至2019年9月19日，吴金烟共偿还各类款项114,287.91元。浦发银行深圳分行主张截至2020年4月5日止，吴金烟具体欠款构成为：本金104,109.07元，利息44,591.74元，逾期还款违约金17,261.97元，总计165,962.78元。本院认为，本案为信用卡、金融借款合同纠纷。根据上诉人《现金分期业务条款与细则》关于“万用金”相关内容的表述可以看出，万用金现金分期业务实质上是关联用款人名下信用卡为还款账户的金融机构向用款人个人发放的贷款业务，区别于传统的信用卡消费、信用卡透支以及分期付款业务，但却因当事人的契约行为而产生了一定关联。因此，双方因履行《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》而发生的纠纷为信用卡纠纷，因履行《现金分期业务条款与细则》而发生的纠纷为金融借款合同纠纷。双方当事人签订的《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》《现金分期业务条款与细则》均系其真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，均应诚信履行。浦发银行深圳分行依吴金烟的申请审核并发放了175,000元万用金，吴金烟应依约按时足额偿还上述款项，吴金烟未能如期还款，理应承担违约责任。关于应偿付款项的构成和金额，本院解析如下：关于吉利费。《现金分期业务条款与细则》未约定用款人支付吉利费的事由和方式，故浦发银行深圳分行主张万用金本金和利息亦应作为吉利费计算基数，本院不予支持。关于逾期还款违约金。《现金分期业务条款与细则》未约定逾期还款违约金的计算方式，仅约定万用金每期应还本金、分期手续费将全额计入最低还款额，浦发银行深圳分行主张按照《信用卡合约》约定的最低还款额混合计算万用金和信用卡消费金额的逾期还款违约金，无事实和法律依据。本院按照金融借款合同纠纷中等额分期还款方式违约金的计算方式，即以应还未还的本金与利息为基数，以当事人约定的利率（手续费率）每年9.7833%（29.35%÷3）作为计算标准计算因逾期还款而产生的违约金。关于涉案信用卡消费产生的费用。因浦发银行深圳分行无法单独列明吴金烟因信用卡消费产生的各项具体费用，依照谁主张谁举证的原则，上诉人应对其举证不能部分承担不利后果，故本院按照万用金各项金额的计算标准统一计算信用卡消费金额。关于还款抵扣顺序。由于当事人未约定信用卡消费和万用金之间的抵扣顺序，依照金融机构贷款还款先利息后本金的原则，本案按照违约金、利息和本金的顺序进行抵扣。综合上述因素，经本院核算，吴金烟截至2019年9月19日，已归还浦发银行深圳分行各类款项共计114,287.91元，尚欠付浦发银行深圳分行本金115,192.4元，违约金1,193.06元(具体核算方式见附表一)；2019年9月20日起，吴金烟还应向浦发银行深圳分行支付违约金至实际清偿之日止，违约金以欠付本金115,192.4元为基数，按照年利率9.7833%的标准计算。综上所述，浦发银行深圳分行的上诉理由部分成立，对成立的部分，本院予以支持。一审判决认定部分事实清楚，但在被上诉人吴金烟自认尚欠付上诉人浦发银行深圳分行借款本金的情况下，驳回了浦发银行深圳分行的全部诉讼请求不当，本院予以纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下：一、撤销深圳市福田区人民法院（2019）粤0304民初9194号民事判决；二、吴金烟应于本判决生效之日起十日内向上海浦东发展银行股份有限公司深圳分行偿还欠付本金115,192.4元及违约金（截止至2019年9月19日的违约金为1,193.06元，2019年9月20日起的违约金以欠付本金115,192.4元为基数，按年利率9.7833%的标准计算至实际清偿之日止）；三、驳回上海浦东发展银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案一审案件受理费3651.22元，由上海浦东发展银行股份有限公司深圳分行负担1047.38元；吴金烟负担2603.84元；二审案件受理费3651.22元，由上海浦东发展银行股份有限公司深圳分行负担1047.38元，吴金烟负担2603.84元，吴金烟应在本判决生效之日起十日内迳付上海浦东发展银行股份有限公司深圳分行。本判决为终审判决。审判长 刘   茹审判员 付 璐 奇审判员 尚 彦 卿二〇二〇年八月二十八日书记员 单静（兼）附表一：欠款核算明细表            当期应还本金              当期应还利息              信用卡消费              累计应还      本金              本次计息起讫日期              天数              利率                    利息              违约金      计算基数              违约金              还 款              其中      还违约金              其中      还利息              其中      还本金                  3,727.28               2,560.83                              3,727.28               2017-5-5                                            2,560.83                                                                                                                                                          3,727.28               2017-5-25              20              9.7833%              2,560.83              6,288.11              34.18              686.10               34.18              651.92                                                               4,386.00               3,727.28               2017-5-27              2              9.7833%              1,908.91              5,636.19              3.06              6,289.00               3.06              1,908.91              4,377.03                  3,781.82               2,506.29                              7,518.07               2017-6-5              9              9.7833%              2,506.29              10,024.36              24.52              27.48               27.48                             0.00                                                               7,518.07               2017-6-25              20              9.7833%              2,506.29              10,024.36              51.52              0.33               0.33                             0.00                  3,837.16               2,450.95                              11,355.23               2017-7-5              10              9.7833%              4,957.24              16,312.47              95.52                                                           0.00                                                               11,355.23               2017-7-7              2              9.7833%              4,957.24              16,312.47              104.39              6,600.00               104.39              4,957.24              1,538.37                                                1,099.00               9,816.86               2017-7-22              15              9.7833%              0.00              9,816.86              40.02                                                           0.00                                                               10,915.86               2017-8-3              12              9.7833%              0.00              10,915.86              75.61              3,000.00               75.61              0.00              2,924.39                  3,893.31               2,394.80                              11,884.78               2017-8-5              2              9.7833%              2,394.80              14,279.58              7.76                                                           0.00                                                               11,884.78               2017-8-8              3              9.7833%              2,394.80              14,279.58              19.40              1,000.00               19.40              980.60              0.00                                                               11,884.78               2017-8-10              2              9.7833%              1,414.20              13,298.99              7.23              1,500.00               7.23              1,414.20              78.57                                                               11,806.21               2017-8-11              1              9.7833%              0.00              11,806.21              3.21              1,300.00               3.21              0.00              1,296.79                                                               10,509.42               2017-8-15              4              9.7833%              0.00              10,509.42              11.42              60.00               11.42              0.00              48.58                  3,950.28               2,337.83                              14,411.13               2017-9-5              21              9.7833%              2,337.83              16,748.96              95.59                                                           0.00                                                               14,411.13               2017-9-16              11              9.7833%              2,337.83              16,748.96              145.65              1,000.00               145.65              854.35              0.00                                                               14,411.13               2017-9-23              7              9.7833%              1,483.48              15,894.61              30.24              2,500.00               30.24              1,483.48              986.28     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              19,763.52               2017-12-5              20              9.7833%              2,161.86              21,925.38              119.17                                                           0.00                                                               19,763.52               2017-12-19              14              9.7833%              2,161.86              21,925.38              202.59              6,000.00               202.59              2,161.86              3,635.55                  4,186.63               2,101.48                              20,314.60               2018-1-5              17              9.7833%              2,101.48              22,416.08              103.56              1,200.00               103.56              1,096.44              0.00                                                               20,314.60               2018-1-8              3              9.7833%              1,005.04              21,319.64              17.38              3,000.00               17.38              1,005.04              1,977.58                  4,247.89               2,040.22                              22,584.91               2018-2-5              28              9.7833%              2,040.22              24,625.13              187.38                                                           0.00                  135,174.55               4,055.24                              157,759.46               2018-2-7              2              9.7833%              6,095.46              163,854.92              276.44                                                           0.00                                                               157,759.46               2018-4-17              69              9.7833%              6,095.46              163,854.92              3,348.93              10,000.00               3,348.93              6,095.46              555.61                                                               157,203.85               2018-4-18              1              9.7833%              0.00              157,203.85              42.72              10,000.00               42.72              0.00              9,957.28                                                               147,246.58               2018-7-11              84              9.7833%              0.00              147,246.58              3,361.30              10,000.00               3,361.30              0.00              6,638.70                                                               140,607.88               2018-8-16              36              9.7833%              0.00              140,607.88              1,375.61              1,000.00               1,000.00                             0.00                                                               140,607.88               2018-8-16              0              9.7833%              0.00              140,607.88              375.61              1,000.00               375.61                             624.39                                                               139,983.49               2018-9-22              37              9.7833%              0.00              139,983.49              1,407.54              500.00               500.00                             0.00                                                               139,983.49               2018-9-28              6              9.7833%              0.00              139,983.49              1,135.79              3,000.00               1,135.79              0.00              1,864.21                                                               138,119.28               2018-10-9              11              9.7833%              0.00              138,119.28              412.89              5,000.00               412.89              0.00              4,587.11                                                               133,532.16               2019-1-23              106              9.7833%              0.00              133,532.16              3,846.58              3,000.00               3,000.00                             0.00                                                               133,532.16               2019-2-12              20              9.7833%              0.00              133,532.16              1,572.35              2,000.00               1,572.35                             427.65                                                               133,104.51               2019-3-23              39              9.7833%              0.00              133,104.51              1,410.72              2,000.00               1,410.72                             589.28                                                               132,515.23               2019-4-13              21              9.7833%              0.00              132,515.23              756.25              7,000.00               756.25              0.00              6,243.75                                                               126,271.48               2019-5-1              18              9.7833%              0.00              126,271.48              617.68              7,000.00               617.68              0.00              6,382.32                                                               119,889.16               2019-6-10              40              9.7833%              0.00              119,889.16              1,303.24              6,000.00               1,303.24              0.00              4,696.76                                                               115,192.40               2019-9-19              101              9.7833%              0.00              115,192.40              3,161.75              2,000.00               2,000.00                                                                                             115,192.40               2019-9-20              1              9.7833%              0.00              115,192.40              1,193.06                             0.00                                                175,000.00               27,110.89               5,485.00                                                                                                                        114,287.91               21,884.42              27,110.89              65,292.60                  207,595.89               115,192.40                                                                                          1,193.06                            114,287.91                                还款顺序：先还违约金，再还利息、再还本金