福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0524民初2647号 原告：安溪县农村信用合作联社龙门信用社，住所地：福建省安溪县龙门镇兴龙路**。统一社会信用代码：91350524156345945B。 负责人：余水金，任该社主任。 被告：林小旭，男，1990年5月3日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：林红娇，女，1990年3月19日出生，汉族,住福建省安溪县。 被告：林坚敏，男，1963年2月21日出生，汉族，住福建省安溪县。 原告安溪县农村信用合作联社龙门信用社（以下简称龙门信用社）与被告林小旭、林红娇、林坚敏信用卡纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告龙门信用社的负责人到庭参加诉讼，被告林小旭、林红娇、林坚敏经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 龙门信用社向本院提出诉讼请求：1.判决解除龙门信用社与林小旭、林红娇、林坚敏于2017年12月8日签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》；2.判令林小旭、林红娇向龙门信用社偿还普惠金融贷记卡透支款本金49,836.15元及利息、违约金(自2018年6月22日起按普惠金融卡领用合约的约定计算至还清款项之日止)；3.判令林坚敏对上述透支款本息承担连带清偿责任；4.判令林小旭、林红娇、林坚敏承担本案产生的一切诉讼费用和实现债权的费用(含公告费)。事实和理由：林小旭于2017年11月30日向龙门信用社申领人民币个人福万通普惠金融卡，并由林红娇为共同还款人，林坚敏作担保。信用额度50,000元，开户日期2017年12月8日，约定有效期3年。林小旭于2017年12月8日-2017年12月10日办理透支，于2018年6月22日起未能按合同约定缴纳利息，至起诉之日结欠普惠金融卡透支款本息及违约金合计68,444.14元。经龙门信用社多次催收，林小旭、林红娇拒不履行还款义务。林坚敏也未能履行连带担保责任。为维护龙门信用社的合法权益，特提起诉讼。 林小旭、林红娇、林坚敏未作答辩。 龙门信用社围绕诉讼请求依法提交了如下证据： 1.营业执照、负责人证明书、负责人身份证复印件各一份，拟证明龙门信用社的企业基本情况及民事诉讼主体资格； 2.林小旭、林红娇、林坚敏身份复印件及结婚证复印件各一份，拟证明林小旭、林红娇、林坚敏的身份情况及民事诉讼主体资格； 3.《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福建省农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡章程》复印件各一份，拟证明龙门信用社与林小旭、林红娇、林坚敏设立的债权债务法律关系； 4.林小旭贷记卡交易明细一份，拟证明林小旭透支信用卡本金及利息的事实。 本院认为，林小旭、林红娇、林坚敏经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证等相应的诉讼权利。经审查，龙门信用社提供的上述证据，来源合法，内容客观真实，与本案的待证事实相关联，本院依法均予以采信。 根据到庭当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年11月30日，林小旭向龙门信用社申领福万通普惠金融贷记卡。同年12月8日，龙门信用社向林小旭核发了福万通普惠卡，信用额度50,000元，年利率11.7%，期限3年。林小旭在申领普惠金融贷记卡时声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。林红娇以林小旭的妻子名义作为共同还款人在申请表上签名，声明已仔细阅读《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》的全部内容，自愿与申请人共同承担该福万通普惠金融卡项下全部债务的还款责任。林坚敏作为担保人声明已阅知本申请表、福万通普惠金融贷记卡领用合约和章程的全部内容，愿意为福万通普惠金融贷记卡在使用过程中（包括续卡后）形成的债务提供连带责任担保。福万通普惠金融贷记卡领用合约和章程约定，福万通普惠金融贷记卡透支取现金（转出）、消费按安溪县农村信用合作联社核定的利率和公布的收费标准计收利息和费用；福万通普惠金融贷记卡支持“随借随还”，系统根据申领人的透支金额按日计收利息；申领人需在每期到期还款日前归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付违约金；领卡人超过到期还款日未偿还透支款项及利息（含手续费、年费等相关费用）的，信用社有权依法向申领人催收，有权停止申领人使用福万通金融贷记卡并予以收回，并有权要求申领人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等）；担保人担保范围为申领人因使用福万通普惠金融贷记卡而发生的全部债务（包括信用额度内及超信额度的本息、年费、违约金、追索费用等），担保期限为福万通普惠金融卡发卡日起至甲方使用该卡而发生的全部债务清偿履行期届满之日起两年，“期限届满”包括本合约约定的债务履行期限届满以及乙方按第五条第3项约定宣告债务提前到期、要求提前清偿的情形；且不分该卡是否失效或销卡。林小旭在使用该贷记卡透支50,000元，仅支付部分本金和利息。现，林小旭尚欠龙门信用社透支款本金49,836.15元、自2018年6月22日起的利息及自2018年7月22日起的违约金未能偿还。林坚敏也未履行保证责任。 本院认为，林小旭向龙门信用社申领福万通普惠金融贷记卡，林红娇自愿承担共同还款责任、林坚敏提供连带责任担保，并签署福万通普惠金融贷记卡领用合约。后龙门信用社向林小旭核发福万通普惠金融贷记卡，双方形成的信用卡服务合同关系，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。林小旭使用福万通普惠金融贷记卡透支后，未能在约定的期限内偿还透支款及利息，已构成违约。根据福万通普惠金融贷记卡领用合约的约定，龙门信用社有权解除双方签订的《安溪县农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》并要求林小旭承担偿还透支款本金及利息、违约金的违约责任，但是利息及违约金总计超过年利率24%的部分不予支持。林红娇自愿为林小旭涉案贷记卡项下全部债务承担共同责任，因此应该与林小旭共同偿还上述林小旭尚欠的全部款项。林坚敏自愿为林小旭的透支提供连带责任担保，应当按照福万通普惠金融贷记卡领用合约的约定对上述透支款本金及利息、违约金承担连带清偿责任。 综上所述，龙门信用社的诉讼请求，符合法律规定，应予支持。林小旭、林红娇、林坚敏经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除安溪县农村信用合作联社龙门信用社与林小旭于2017年12月8日签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》； 二、林小旭、林红娇应于本判决生效之日起十五日内偿还安溪县农村信用合作联社龙门信用社福万通普惠金融贷记卡透支款本金49,836.15元及利息、违约金（利息自2018年6月22日起按年利率11.7%、违约金自2018年7月22日起按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%，均计算至还清款项之日止，但利息和违约金的总和不得超过年利率24%；若利息和违约金的总和超过年利率24%，则以年利率24%计算）； 三、林坚敏对上述款项承担连带清偿责任； 四、林坚敏承担保证责任后，有权依法向林小旭、林红娇追偿； 五、驳回安溪县农村信用合作联社龙门信用社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,440元，减半收取计720元，由林小旭、林红娇、林坚敏共同负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  吴瑜虹 二〇二〇年八月十日 书记员  陈珠亮