福建省永春县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0525民初1736号 原告：中国建设银行股份有限公司永春支行，住所地永春县留安路口永春建行大厦。统一社会信用代码9135052585640837XX。 负责人：谢文宝，该支行行长。 委托诉讼代理人：张敏丽，女，该公司员工。 被告：康泽城，男，1991年1月5日出生，汉族，住福建省永春县。 原告中国建设银行股份有限公司永春支行（以下简称“永春建行”）与被告康泽城金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永春建行的委托诉讼代理人张敏丽到庭参加诉讼，被告康泽城经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永春建行向本院提出诉讼请求：1.判令被告康泽城立即归还所欠贷款本金49999.99元及计至2020年5月19日的利息、罚息、复利16409.92元，并支付自2020年5月20日起按《中国建设银行“快ｅ贷”借款合同》的约定计算至还清款项之日止的利息、罚息、复利；2、本案诉讼费、保全费、公告费及永春建行为实现债权而支出的其它费用由康泽城承担。事实与理由：2014年5月20日，康泽城以其名下账号为62×××37的借记卡申请开通该卡的电子银行业务。2016年7月7日，康泽城以卡号为62×××37的银行卡通过建行手机银行向永春建行申请快贷额度50000元整，并通过建设银行网络渠道与永春建行签订了编号为“35020160707004889610”（金额50000元，期限一年，年利率5.6%）的《中国建设银行“快ｅ贷”借款合同》（下称《借款合同》）及相应的《中国建设银行“借贷通”服务协议》，经永春建行审批同意后于2016年7月7日发放贷款20000元，于2016年7月8日发放贷款25000元，于2016年7月10日发放贷款5000元，根据合同约定，该笔快贷于2017年7月7日到期，2017年7月7日止该笔“快ｅ贷”借款本息开始逾期，现已全部形成不良贷款。《借款合同》第二条约定“单笔借款期限起始日为借款款项发放到借。款人指定账户之日。本合同项下借款人无论何时（但最迟不得超过约定的借款额度到期日）支用借款，支用的所有借款的到期日都是确定不变的，不会根据起息日及约定的借款期限相应顺延，到期日为借款额度到期日”。第三条约定“贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%”。一般约定条款第五条约定“借款利息自贷款资金发放到双方约定账户或借款人指定账户之日起计算，按日计息”；“在贷款约定还款日结计利息，借款人应当在还款日足额偿还应还本息。借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息的，贷款人仍按日计算借款人应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕”。一般约定条款第八条第二款第（四）项约定“对于借款人未按时还清借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利”。上述“快ｅ贷”的额度申请、合同订立、借款支用等业务操作流程已由厦门市鹭江公证处予以公证。现上述借款已到期，借款人未能履行还本付息义务。 康泽城未作答辩。 永春建行围绕诉讼请求依法提交如下证据：营业执照、金融许可证、被告康泽城身份证复印件、《中国建设银行股份有限公司福建省分行个人客户服务协议》及《个人客户服务申请回执》、编号(2018)厦鹭证内字第09758号、(2018)厦鹭证内字第09759号《公证书》复印件、贷款账户基本信息及个人贷款对账单、建设银行员工渠道整合平台-快贷信息管理截屏信息、建设银行员工渠道整合平台-贷款资金流向一览表截屏信息、编号35020160707004889610《中国建设银行“快e贷”借款合同》及《中国建设银行“借贷通”服务协议》。本院认为，永春建行提供的上述证据，经庭审审核，具有真实性、合法性，与本案具有关联性，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年5月20日，康泽城签署《中国建设银行股份有限公司福建省分行个人客户服务协议》，为其名下账号62×××37的借记卡申请开通了手机银行功能渠道，同意遵守《中国建设银行股份有限公司福建省分行个人客户服务协议》的相关内容。 2016年7月7日，借款人康泽城与贷款人永春建行签订电子合同《中国建设银行“快e贷”借款合同》（合同编号：35020160707004889610）及《中国建设银行“借贷通”服务协议》。借款合同记载：第一条借款额度为人民币伍万元整。第二条借款额度有效期间自2016年7月7日至2017年7月7日。在借款额度有效期间终止时，未使用的借款额度自动失效。单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日。本合同项下借款人无论何时(但最迟不得超过约定的借款额度到期日)支用借支用的所有借款的到期日都是确定不变的，不会根据起息日及约定的借款期限相应顺延，到期日为借款额度到期日。第三条本合同项下贷款采用固定利率方式，贷款利率在借款期限内保持不变，利率按照5.6%执行。借款人未按约定用途使用贷款的，罚息利率为在本合同确定的贷款利率的水平上上浮100%；贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。第四条本合同项下借款的约定还款日为借款额度到期日。借款合同一般约定条款记载：第五条借款利息自贷款资金发放到双方约定账户或借款人指定账户之日起计算，按日计息。在贷款约定还款日结计利息，借款人应当在还款日足额偿还应还本息。借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息的，贷款人仍按日计算借款人应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕。第八条第二款第(四)项对于借款人未按时还清借款本金和利息(包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息)，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。 同日，永春建行审批通过康泽城的授信额度。康泽城激活授信状态后于同日支用金额20000元，于2016年7月8日支用金额25000元，于2016年7月10日支用金额5000元。康泽城共计向永春建行借款50000元永春建行依约放款。截止2020年5月19日，康泽城尚欠永春建行借款本金49999.99元，结欠利息、罚息、复利计16409.92元。本案借款已于2017年7月7日全部到期。 本院认为，永春建行与康泽城签订的《中国建设银行股份有限公司福建省分行个人客户服务协议》、《中国建设银行“快e贷”借款合同》（合同编号：35020160707004889610）及《中国建设银行“借贷通”服务协议》，系双方当事人的真实意思表示，合同条款没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，双方应按合同约定履行。本案借款已到期，根据合同约定，永春建行现主张康泽城偿还尚欠借款本息，依法有据，应予支持。康泽城经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第五十一条、第一百四十四条，判决如下： 康泽城应于本判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司永春支行贷款本金49999.99元、利息16409.92元及自2020年5月20日起至还清款项之日止按《中国建设银行“快e贷”借款合同》约定的利息、罚息、复利计算方法计算的利息。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1460元，减半收取计730元，由康泽城负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  李旭升 二〇二〇年八月三日 书记员  黄芳曼 附：一、裁判文书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十三条第二款当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。 第五十一条原告可以放弃或者变更诉讼请求。被告可以承认或者反驳诉讼请求，有权提起反诉。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。