江苏省江阴市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0281民初4737号原告:中国银行股份有限公司江阴支行，统一社会信用代码91320281842210151Y，住所地江阴市人民中路**。负责人:沈毅锋，该行行长。委托诉讼代理人:朱晓玲，江苏瀛恒律师事务所律师。委托诉讼代理人:龚丽，江苏瀛恒律师事务所律师。被告:徐涛，男，1983年8月22日出生，汉族，户籍地江阴市，现住江阴市。被告:姜秋敏，女，1987年10月10日出生，汉族，户籍地常州市钟楼区，现住江阴市。原告中国银行股份有限公司江阴支行（以下简称中行江阴支行）与被告徐涛、姜秋敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月22日受理后，依法由审判员储振宇于2020年7月7日适用简易程序公开开庭进行了审理，原告中行江阴支行的委托诉讼代理人朱晓玲、龚丽到庭参加诉讼，被告徐涛、姜秋敏经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行江阴支行诉称：2016年11月28日，徐涛向他行提交个人贷款申请。2016年12月20日，徐涛与他行签订贷款合同。同日，徐涛、姜秋敏与他行签订贷款抵押合同，将其名下位于江阴市的房屋为上述贷款作为抵押，并办理了抵押登记。2017年1月3日，他行向徐涛发放贷款240000元，贷款期限180个月。自2019年10月10日起，徐涛未正常还款。他行曾多次以电话、信函催收，但徐涛一直没有还款。2020年1月14日，他行向徐涛、姜秋敏寄送诉前提前还款通知书，要求两人于2020年1月21日前结清全部逾期未付本息。否则他行将按合同约定提前收回所有贷款本息；但徐涛、姜秋敏至今未还款。截至2020年4月20日，徐涛尚结欠他行贷款本金204390.85元、利息3318.6元、罚息117.6元（其中，本金罚息63.58元；利息罚息54.02元）、以207709.45元为基数自2020年4月21日起至实际给付之日止按中国人民银行公布的贷款基准利率上浮50%计算的逾期罚息及以63.58元为基数自2020年4月21日起至实际给付之日止按中国人民银行公布的贷款基准利率上浮50%计算的逾期罚息。为本案诉讼，他行与江苏瀛恒律师事务所签订委托代理合同，委托该所指派律师提供诉讼服务，他行支付律师代理费22769元。为维护自身合法权益，他行特诉至法院，请求判令：1、徐涛、姜秋敏给付贷款本金204390.85元、利息3318.6元、罚息117.6元，合计207827.05元；2、徐涛、姜秋敏给付以207709.45元为基数及以63.58元为基数，均自2020年4月21日起至实际给付之日止按中国人民银行公布的贷款基准利率上浮50%计算的逾期罚息；3、徐涛、姜秋敏给付律师代理费22769元；4、对徐涛、姜秋敏的上述债务，他行有权对徐涛、姜秋敏所有的位于江阴市的房屋拍卖、变卖、折价款优先受偿。被告徐涛、姜秋敏未答辩，亦未举证。经审理查明：徐涛与姜秋敏于2014年3月25日登记结婚。2016年11月28日，徐涛向中行江阴支行递交个人贷款申请表，申请贷款240000元。同日，姜秋敏向中行江阴支行递交共有人承诺函、共同还款承诺函，表示同意将其与徐涛所有的位于江阴市的房屋作为上述贷款的担保，并自愿与徐涛共同归还贷款。2016年12月20日，徐涛与中行江阴支行签订个人二手住房贷款合同，约定中行江阴支行向徐涛贷款240000元，贷款期限180个月；贷款期限自中行江阴支行实际放款日起算，徐涛按月付息，利息按中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率计算；每12个月为一个利率浮动周期；逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；徐涛同意并授权中行江阴支行将贷款划至孙娟账户；徐涛以江阴市的房屋为贷款提供抵押，并应办妥抵押登记手续；担保范围为合同项下的全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费等）、因徐涛违约而给中行江阴支行造成的损失和其他所有应付费用。同日，中行江阴支行与徐涛、姜秋敏签订贷款抵押合同1份，徐涛、姜秋敏以江阴市的房屋为上述贷款作为抵押，担保范围如上所述，并办理了房屋抵押登记。2017年1月3日，中行江阴支行向徐涛实际放款240000元。自2019年10月10日起，徐涛未能按约还款。2020年1月14日，中行江阴支行向徐涛寄送诉前提前还款通知书，告知徐涛已累计逾期还款20次以上、连续逾期4次，累计拖欠本息6800元，要求徐涛于2020年1月21日前结清全部逾期本息，否则他行将按合同约定宣布合同提前到期。之后，徐涛仍未还款。截至2020年4月20日，徐涛尚结欠中行江阴支行贷款本金204390.85元、利息3318.6元、罚息117.6元（其中，本金罚息63.58元；利息罚息54.02元）。为本案诉讼，中行江阴支行与江苏瀛恒律师事务所签订委托代理合同，委托该所指派律师提供诉讼服务，中行江阴支行支付了律师代理费22769元。2020年5月22日，中行江阴支行将徐涛、姜秋敏诉至本院，形成本案诉讼。上述事实，有结婚证、个人贷款申请表、共有人承诺函、共同还款承诺函、个人二手住房贷款合同、贷款抵押合同、贷款借款借据、房屋他项权证、逾期未还款查询清单、贷款已还款明细清单、委托代理合同、催收台账、诉前提前还款通知书、邮寄凭证及当事人的当庭陈述在卷佐证。本院认为：当事人一方未支付价款或者报酬的，另一方有权要求其支付价款或者报酬。本案中，中行江阴支行与徐涛、姜秋敏之间的个人二手住房贷款合同、共有人承诺函、共同还款承诺函、贷款抵押合同合法有效，双方均应按照约定履行合同义务。因徐涛、姜秋敏未能按合同约定归还贷款本息，构成违约，中行江阴支行有权要求徐涛、姜秋敏提前归还贷款本金，并支付约定利息和罚息。对中行江阴支行主张的律师代理费22769元，因双方在个人二手住房贷款合同中有明确约定，且代理费金额符合江苏省律师收费标准，本院予以支持。对中行江阴支行要求对徐涛、姜秋敏名下房屋享有优先受偿权的诉讼请求，因双方已签订贷款抵押合同，且案涉房屋已进行抵押登记，抵押权人为中行江阴支行，故中行江阴支行依法有权就徐涛、姜秋敏全部未付贷款本息、罚息、律师代理费、诉讼费用对案涉房屋的折价、拍卖、变卖款享有优先受偿权。对利息标准，根据中国人民银行的最新规定，可按全国银行间同业拆借中心公布的贷款基准利率计算。徐涛、姜秋敏经本院依法传唤无正当理由拒不到庭对中行江阴支行主张的事实及提供的证据予以抗辩和质证，怠于行使自己的诉权，应承担对其不利的法律后果。据此，根据《中华人民共和国合同法》第一百零九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、徐涛、姜秋敏应于本判决发生法律效力之日起10日内给付中国银行股份有限公司江阴支行至2020年4月20日的贷款本金204390.85元、利息3318.6元、罚息117.6元，合计207827.05元。二、徐涛、姜秋敏应于本判决发生法律效力之日起10日内给付中国银行股份有限公司江阴支行以贷款本息207709.45元为基数，自2020年4月21日起至实际给付之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款基准利率上浮50%计算的逾期罚息。三、徐涛、姜秋敏应于本判决发生法律效力之日起10日内给付中国银行股份有限公司江阴支行以罚息63.58元为基数，自2020年4月21日起至实际给付之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款基准利率上浮50%计算的逾期罚息。四、徐涛、姜秋敏应于本判决发生法律效力之日起10日内给付中国银行股份有限公司江阴支行律师代理费22769元。五、中国银行股份有限公司江阴支行有权就上述第一、二、三、四项判决主文中的贷款本金、利息、罚息、律师代理费及本案诉讼费用对徐涛、姜秋敏所有的位于江阴市的房屋折价、拍卖、变卖款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2380元（中国银行股份有限公司江阴支行已预交），由徐涛、姜秋敏负担，于本判决发生法律效力之日起10日内直接给付中国银行股份有限公司江阴支行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审判员  储振宇二〇二〇年八月十九日书记员  张 颖附：相关法律、司法解释条文1、《中华人民共和国合同法》第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。