江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初5084号 原告：中国农业银行股份有限公司常熟分行，住所地江苏省常熟市海虞北路**，统一社会信用代码9132058160824699XF。 负责人：徐于蓝，该行行长。 委托诉讼代理人：陆斌，江苏少平律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张骥，江苏少平律师事务所律师。 被告：陈志军，男，1968年10月20日出生，汉族，住江苏省响水县，现羁押于苏州市第一看守所。 被告：张玉秀，女，1973年5月15日出生，汉族，住江苏省响水县。 原告中国农业银行股份有限公司常熟分行（以下简称农业银行常熟分行）诉被告陈志军、张玉秀金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案受理后，依法适用简易程序于2020年6月2日、2020年8月18日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人张骥到庭参加了诉讼，被告陈志军到庭参加第二次诉讼。被告张玉秀经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行常熟分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈志军、张玉秀立即归还原告贷款本金767045.49万元，计算至2020年4月29日的利息(含复利、罚息)22448.52元、以及自2020年4月30日起至实际履行之日止《个人购房担保借款合同》约定计算的利息、复利、罚息；2.判令被告陈志军、张玉秀承担原告为实现债权支付的律师代理费人民币39100元；3.判令原告对被告陈志军、张玉秀就本案中所涉债务提供抵押担保的位于江苏省常熟市沙家浜镇昆承湖东路88号富丽庄园29幢1107不动产以拍卖、变卖或者折价所得价款优先受偿；4.判令两被告承担本案的诉讼费用。 事实与理由：被告陈志军、张玉秀系夫妻关系。2016年9月9日，被告陈志军、张玉秀向原告提出“个人信贷业务申请”。2016年9月18日，原告、被告陈志军、张玉秀以及江苏中鼎房地产开发有限责任公司签订了一份编号为32020120160194349的《个人购房担保借款合同》，约定：原告向被告陈志军提供贷款85万元，用于购买沙家浜镇昆承湖东路富丽庄园29幢1107不动产，贷款期限自2016年9月18日起至2036年9月14日止，借款利率采用浮动利率，即中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮5%，还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日每月的18日；对未按期归还借款本金的，罚息利率按本合同借款执行利率基础上上浮50%计算；对应付未付利息，原告依据中国人民银行的规定计收复利；被告陈志军、张玉秀作为抵押人，原告有权宣布上述借款合同项下的贷款全部提前到期，合同还约定了其他事项。2016年9月18日，原告依据合同约定将85万元汇入被告陈志军指定的收款账户，即江苏中鼎房地产开发有限责任公司账户。2018年8月23日，依据约定，原被告办理了上述房产的抵押登记手续。后由于被告未按期偿还贷款本息，致原告多次发函催收，均未果。后原告向二被告发出《宣布贷款到期通知书》，宣布合同项下贷款提前到期，要求立即履行还款义务。原告为维护合法权益，起诉至法院。 被告陈志军辩称：对原告起诉的借款金额及借款事实无异议，但罚息、律师费过高，请法院酌情考虑减免。目前本人经济困难无力偿还，希望法院酌情考虑后依法判决。 被告张玉秀未有答辩，亦未提供证据。 经审理查明：被告陈志军与被告张玉秀于2007年7月6日登记结婚。2016年9月9日，被告陈志军、张玉秀作为申请人、抵押人填写《个人信贷业务申请表》，向原告申请办理贷款。同日，被告张玉秀向原告出具《家庭财产连带担保责任承诺书》，载明：因陈志军向银行申请借款85万元，借款合同编号为32020120160194349，作为共同生活的家庭成员，作为该笔借款的保证人，愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻所有、家庭共有财产）对该笔贷款承担无限连带清偿责任。保证范围包括借款合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。保证期间为借款合同约定的债务履行期限届满之日起二年。被告张玉秀在配偶（保证人签字）处签字。 2016年9月18日，被告陈志军（借款人、抵押人）、被告张玉秀（抵押人）、江苏中鼎房地产开发有限责任公司（保证人）与原告（贷款人）签订编号为32020120160194349的《个人购房担保借款合同》，约定：被告陈志军向原告申请贷款，金额为85万元，用途为购买住房，购房合同编号为Y20160023607，购买的房产位于常熟市富丽庄园29幢4单元1107室；借款期限240个月，自2016年9月18日至2036年9月17日止，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮5%后确定。合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分。借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名江苏中鼎房地产开发有限责任公司，开户行常熟农行芦荡支行，账号10×××24。本合同的还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日（每期末月的20日/每期末月的借款发放日对应日）。借款人的还款账户账号/卡号62×××79。本合同项下采用阶段性保证和抵押的担保方式，由阶段性保证人江苏中鼎房地产开发有限责任公司提供保证担保，由抵押人提供抵押担保。阶段性保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。抵押物为常熟市富丽庄园29幢4单元1107室，抵押担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权行使抵押权，以抵押物折价、或者拍卖、变卖抵押物的所得价款优先受偿；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。 2018年8月23日，被告陈志军、张玉秀名下位于沙家浜镇昆承湖东路88号富丽庄园29幢1107室不动产办理了抵押登记，权利人农业银行常熟分行，抵押方式一般抵押，担保债权数额85万元，债权期限2016年9月18日至2036年9月17日，担保范围详见合同。 2016年9月18日，原告向被告陈志军发放贷款，金额85万元，执行利率4.655%，逾期利率6.9825%，还款日为每月18日，还款方式等额本息还款，借款期限自2016年9月18日至2036年9月17日。 被告陈志军偿还了至2019年9月18日的借款本息，之后再无还款。原告于2019年7月2日向被告陈志军寄送《逾期贷款催收通知书》，于2019年8月2日向被告陈志军寄送《逾期贷款催收敬告函》，要求被告陈志军按时归还借款，还清结欠的贷款本息。但被告陈志军未能按约还款。原告于2020年4月20日向被告陈志军、张玉秀递送《宣布贷款到期通知书》，宣布借款合同项下贷款于2020年4月24日提前到期并要求被告陈志军、张玉秀归还合同项下全部借款本息。但上述被告仍未归还欠款。 截至2020年4月29日，被告陈志军结欠原告借款本金767045.49元，利息（含罚息、复利）22448.52元，合计789494.01元。 另查明：原告为本案纠纷，与江苏少平律师事务所签订了委托代理协议，约定应支付律师费39100元。 以上事实，有营业执照、身份证、结婚证、个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、不动产登记证明、不动产登记簿查询记录、家庭财产连带担保责任承诺书、借款凭证、逾期贷款催收通知书及邮递凭证、逾期贷款催收敬告函及邮递凭证、宣布贷款到期通知书及EMS快递单、业务凭证、贷款基本信息、农业银行个人贷款对账单、贷款还款流水、委托代理协议及本院庭审笔录等予以证实，本院予以认定。 本院认为：原告与被告陈志军、张玉秀签订的《个人购房担保借款合同》，被告张玉秀向原告出具的《家庭财产连带担保责任承诺书》，均系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，故依法成立并生效，对原、被告均产生法律约束力。原告依约履行了放款义务，被告陈志军未能按约还款付息，原告宣布案涉借款提前到期，符合合同约定，故原告要求被告陈志军偿还借款本息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告要求被告陈志军支付律师费39100元的请求，有合同的相关约定为据，且金额亦符合江苏省律师收费标准，本院予以支持。原告要求被告陈志军、张玉秀共同还款的诉讼请求，因上述借款发生在夫妻关系存续期间，且被告张玉秀向原告出具了家庭财产连带担保责任承诺书一份，愿意以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对该笔贷款承担无限连带清偿责任，故上述债务系夫妻共同债务，应由二被告共同承担还款责任。被告陈志军、张玉秀将二人名下所有的位于江苏省常熟市沙家浜镇昆承湖东路88号富丽庄园29幢1107不动产为案涉借款提供抵押担保，且抵押物办理了抵押登记，故原告要求以折价、拍卖或变卖被告陈志军、张玉秀涉案抵押物后的所得价款优先受偿涉案债权的诉讼请求，本院予以支持。被告张玉秀经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证、抗辩等诉讼权利，应承担由此可能引起的法律上的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈志军、张玉秀共同归还原告中国农业银行股份有限公司常熟分行借款本金767045.49元，支付计算至2020年4月29日的利息（含罚息、复利）22448.52元，并支付自2020年4月30日起至实际付款之日止按《个人购房担保借款合同》约定计算的利息、罚息、复利。 二、被告陈志军、张玉秀共同支付原告中国农业银行股份有限公司常熟分行律师费39100元。 三、原告中国农业银行股份有限公司常熟分行有权以折价或者以拍卖、变卖被告陈志军、张玉秀抵押的位于江苏省常熟市沙家浜镇昆承湖东路88号富丽庄园29幢1107不动产后的所得价款优先受偿本案所涉债权。 上述一、二项款项由被告陈志军、张玉秀于本判决生效之日起十日内履行。如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院；账号10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取6043元，保全费4770元，合计诉讼费10813元，由被告陈志军、张玉秀共同负担并于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。原告中国农业银行股份有限公司常熟分行预交的诉讼费16856元，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费。（户名：江苏省苏州市中级人民法院,开户行：中国农业银行苏州苏福路支行,账户：10×××76） 审 判 员  李 丽 二〇二〇年八月二十四日 法官助理  于 涵 书 记 员  晋佳瑾 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国婚姻法》 第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或者约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。 夫妻对婚姻关系存续期间所得财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。 夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。