江苏省如皋市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0682民初5357号原告：江苏如皋农村商业银行股份有限公司桃园支行，住所地江苏省如皋市桃园镇夏庄村**。法定代表人：刘捷。委托诉讼代理人：沈伟伟（特别授权），公司职员。委托诉讼代理人：章鹏（特别授权），公司职员。被告：崔怀兵，男，1971年12月15日生，汉族，住如皋市。被告：左德富，男，1971年2月9日生，汉族，住如皋市。被告：吴黄云，女，1987年7月30日生，汉族，住如皋市。被告：马红兰，女，1980年11月16日生，汉族，住江苏省如皋市。原告江苏如皋农村商业银行股份有限公司桃园支行（以下简称农商行桃园支行）与被告崔怀兵、左德富、吴黄云、马红兰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告如皋农商行的委托诉讼代理人沈伟伟、被告崔怀兵、马红兰、左德富到庭参加诉讼，被告吴黄云经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令本合同项下尚未偿还的贷款全部立即到期，被告偿还原告贷款本金146万元以及按照案涉合同约定计算至全部给付之日的利息；2.原告对本案涉案抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.本案诉讼费用等相关费用由被告承担；4.原告胜诉后，请求法院退回原告预缴的诉讼费用。审理中，原告明确利息的诉讼请求为以146万元为本金，自2020年2月21日至7月20日的利息为42611.29元以及自2020年7月21日起至实际还款之日止的逾期罚息（以146万元为基数，自2020年7月21日起至2020年10月28日止，按照年利率7.4%计算；自2020年10月29日起至实际给付之日止按照年利率11.1%计算）和复利（以42611.29元为基数，自2020年7月21日起至2020年10月28日止，按照年利率7.4%计算；自2020年10月29日起至实际给付之日止，按照年利率11.1%计算）。事实与理由：被告崔怀兵、马红兰于2019年10月30日向原告借款146万元，期限至2020年10月28日，约定年利率6.09%，由被告左德富及被告吴黄云以其位于如皋市桃园镇天堡新村金才花园2号201室、203室房地产提供连带抵押担保。按照借款合同第五条第5.1约定，被告崔怀兵、马红兰应按月结息，到期还本的方式还本付息，但自2020年3月21日起，被告崔怀兵、马红兰未能按约按月偿还借款利息，原告根据合同第七条违约事件及处理7.2.3规定，宣布本合同项下尚未偿还的贷款全部立即到期，但被告崔怀兵、马红兰至今未予偿还，尚欠原告借款本金146万元及合同约定的利息，原告遂诉至法院。被告崔怀兵、马红兰辩称：对于借款本金146万元予以认可，2020年3月20日后没有再还钱，因为疫情原因，无法结算工程款，所以没有资金偿还。被告左德富辩称，以房抵押担保是事实，银行起诉后我没有帮崔怀兵、马红兰还过案涉贷款。被告吴黄云未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年10月30日，原告作为贷款人，被告马红兰作为借款人，被告崔怀兵作为共同借款人签订《借款合同（个人贷款）》一份，约定：借款额度为146万元，借款用途为借新还旧，借款额度有效期限为2019年10月30日至2020年10月28日，借款人可在借款额度和期限内分期提款，但不得循环使用；借款利率为年利率7.4%，罚息利率为借款利率上浮50%，对于不能按期支付的利息，贷款期内按照借款利率计算复利，逾期后按照罚息利率计算复利；还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月20日，到期利随本清；借款人承诺严格按照合同约定使用借款并按时足额还本付息，借款人未按照合同约定履行还本付息义务的构成违约的，贷款人可以宣布本合同、借款人与贷款人间的其他合同项下尚未偿还的贷款（含其他融资款项本息和其他应付款项）全部或部分立即到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用、行使担保权利、实现抵押/质押权。原告农商行桃园支行、被告崔怀兵、马红兰均在合同上签字或盖章同日，被告左德富、吴黄云作为抵押人与原告签订《担保合同（借新还旧》，被告以其名下位于如皋市的不动产（不动产权证号为皋房权证字第152643，152644号；皋国用[2013]821180038号）以及如皋市桃园镇天堡新村金才花园人民路2号203室的不动产（不动产权证号：皋房权证字第152649，152650号；皋国用[2013]第821180040号）作抵押，担保范围包括债务人依据主合同与债权人发生的主合同项下的全部债务本金、利息（包括逾期利息、罚息、复利等）、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用。债务人或担保人违反主合同或本合同项下义务，债权人有权宣布本合同所担保债务全部或部分提前到期并依法行使担保权。原告农商行桃园支行、被告左德富、吴黄云均在合同上签字或盖章。同日，如皋市自然资源局办理了相关房屋抵押登记手续，不动产登记证明为苏（2019）如皋市不动产证明第0010238号，抵押权人为农商行桃园支行，义务人为吴黄云、左德富，不动产坐落于如皋市等，抵押方式为一般抵押。2019年10月30日，原告开立借款凭证，载明借款金额146万元，借款到期日期2020年10月28日，执行利率为年利率7.4%，每月20日结息，原告按约发放贷款。贷款发放后，被告马红兰偿还利息至2020年2月20日，截至2020年7月20日结欠利息42611.29元。本院认为，原、被告签订的借款合同、担保合同系当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，当事人均应按约履行。当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。本案中，原告依合同约定向被告马红兰、崔怀兵发放了贷款，被告马红兰、崔怀兵有义务按照合同的约定按时支付利息，被告未按合同约定履行每月20日支付利息的义务，已构成违约，现原告宣布贷款提前到期符合法律规定及合同约定，本院予以认可。原、被告约定了相关利息、罚息、复利的计算方法，不违反法律规定，原告要求被告崔怀兵、马红兰偿还贷款本金146万元及相应利息、罚息及复利的诉讼请求于法不悖，本院照准。被告左德富、吴黄云以其所有的位于如皋市的不动产作抵押，并办理了抵押登记手续，抵押权已设立，原告有权以抵押物折价或拍卖、变卖所得款项优先受偿据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、被告崔怀兵、马红兰于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏如皋农村商业银行股份有限公司桃园支行借款本金146万元以及计算至2020年7月20日的利息42611.29元。二、被告崔怀兵、马红兰于本判决生效后十日内给付原告江苏如皋农村商业银行股份有限公司桃园支行自2020年7月21日起至实际给付之日止的利息（以146万元为本金，自2020年7月21日起至2020年10月28日止，按照年利率7.4%计算；自2020年10月29日起至实际给付之日止，按照年利率11.1%计算）和复利（以42611.29元为基数，自2020年7月21日起至2020年10月28日止，按照年利率7.4%计算；自2020年10月29日起至实际给付之日止，按照年利率11.1%计算）。三、原告江苏如皋农村商业银行股份有限公司城东支行有权就被告左德富、吴黄云名下位于如皋市的不动产（不动产权证号：皋房权证字第152643，152644号；皋国用[2013]821180038号）以及如皋市桃园镇天堡新村金才花园人民路2号203室的不动产（不动产权证号：皋房权证字第152649，152650号；皋国用[2013]第821180040号）折价或拍卖、变卖后的所得价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费依法减半收取8970元，由被告崔怀兵、马红兰、左德富、吴黄云负担（此款原告已垫付，被告崔怀兵、马红兰、左德富、吴黄云与上述款项一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费17940元（该院开户行：中国银行南通市濠南路支行，户名：江苏省南通市中级人民法院，帐号：46×××65）。审 判 员 杨益非二〇二〇年八月二十七日法官助理 江丽南书 记 员 高薇薇