安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0104民初10429号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行，住所地合肥市黄山路**，统一社会信用代码913401006758563926。 负责人：张明环，该分行行长。 委托诉讼代理人：葛富友，上海欧瑞腾（合肥）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴玉琳，上海欧瑞腾（合肥）律师事务所实习律师。 被告：王钊，男，1991年2月13日出生，汉族，住安徽省舒城县。 被告：蒋春花，女，1991年2月3日出生，汉族，住安徽省舒城县。 委托诉讼代理人：王钊（系蒋春花之夫），身份信息同上。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行（以下简称邮储银行合肥分行）与被告王钊、蒋春花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行合肥分行的委托诉讼代理人葛富友、吴玉琳及被告王钊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行合肥分行向本院提出诉讼请求：1、依法判决两被告共同偿还原告借款本金431323.45元、利息（含罚息等）937.29元（暂计算至2020年3月24日,后续利息、罚息按合同约定利率至本清息止之日进行计算）,合计:431323.45元;2、依法判决原告有权就上述第一项款项以两被告共有的位于合肥市新站区巴黎春天11-6幢103号（证号:房地权证合瑶字第××号、合瑶字第××号）房屋折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿;3、判决两被告承担本案全部诉讼费事实与理由：2015年11月24日,原告与两被告签订《个人购房／购及担保合同》,约定:两被告向原告贷款500000元用于购买合肥市新站区巴黎春天11-6幢103号房屋,贷款期限为240个月,实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率,还款方式为按月等额本息还款,如逾期还款原告有权在约定利率基础上加收30%罚息。借款合同还对违约责任、争议解决等事项作出明确约定。为保证债务履行,两被告自愿提供位于合肥市新站区房屋作为抵押担保。合同签订后,原、被告共同到房产部门办理房屋抵押登记手续,2015年11月30日原告取得了上述抵押财产的他项权证。2015年12月8日,原告依约向被告发放贷款500000元,履行了合同的约定义务。但两被告未按合同约定履行还款义务,其行为已构成根本违约。原告多次催促两被告还款,但两被告无正当理由拒绝还款。综上,两被告未按约定偿还借款本息的行为已严重损害原告的合法权益。原告依照法律规定对抵押房产享有优先受偿权。为维护原告合法权益,保证金融贷款业务顺利开展,特依法诉至贵院,望判如所请。 被告王钊、蒋春花辩称：每个月在正常还款，只是延期了，与银行业务员沟通过。现在没有条件全部还款，希望调解。 被告王钊、蒋春花未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2015年11月，邮储银行合肥分行（贷款人）与王钊、蒋春花（借款人、抵押人）签订一份《个人购房/购车借款及担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋贷款，金额为人民币500000元；贷款用途用于购买坐落于巴黎春天Ⅱ-6#103的房屋，建筑面积113.45平方米；贷款期限为240个月，自2015年12月8日至2035年12月8日，实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；贷款发放方式为贷款人将贷款资金支付给经贷款人批准同意的交易对象；还款方式为按月等额本息还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权；本合同项下担保方式为抵押担保；抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；抵押物清单载明抵押物为房产，权属证书编号合瑶8120095710、合瑶8120095711等内容。 个人贷款（手工）借据载明：借款人王钊，借款金额人民币伍拾万元整，借款期限240月，自2015年12月8日至2035年12月8日，年利率4.9%，借款用途购房，还款方式等额本息，借据注明：本人保证上列借款按所填用途使用，并按所填还款方式按期归还贷款本金和利息。被告王钊在该借款借据上签名。 2015年11月30日，双方为王钊、蒋春花名下的位于合肥市新站区巴黎春天Ⅱ-6幢103的房屋（房地权证合瑶字第××、81××11号）办理了抵押登记。2015年12月8日，邮储银行合肥分行按约定放款500000元至王钊账户。后王钊、蒋春花未按约还款，多次逾期还款，截至2020年8月25日王钊、蒋春花尚欠本金422750元，利息978.2元。 上述事实由原被告当庭陈述及原告提供的被告身份证、户口本、结婚证复印件、中国邮政储蓄银行个人购房/购车借款及担保合同、个人贷款放款单和个人贷款（手工）借据、他项权证、房产证、个人消费贷款申请表、个人消费贷款审查审批表、借款人配偶声明、贷款结清试算、个人还款流水清单在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，邮储银行合肥分行与王钊、蒋春花签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是双方真实意思表示，内容合法，应受法律保护。邮储银行合肥分行依约向王钊、蒋春花发放了贷款后，王钊、蒋春花未按约偿还本息，构成违约，按照双方的合同约定，邮储银行合肥分行有权要求借款人清偿全部贷款。故邮储银行合肥分行主张王钊、蒋春花偿还借款本金422750元及截至2020年8月25日的利息、罚息978.2元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持，之后的利息、罚息应按照合同约定支付至上述借款本金清偿完毕之日止。被告王钊、蒋春花作为抵押人以其名下房屋作为抵押物，担保涉案合同项下债务，并办理了抵押登记，该抵押行为合法有效。原告邮储银行合肥分行主张对该抵押物行使优先受偿权，符合法律规定，本院亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条之规定，判决如下： 一、被告王钊、蒋春花于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行借款本金422750元及截至2020年8月25日的利息、罚息978.2元，之后的利息、罚息，按照《个人购房/购车借款及担保合同》的约定支付至款清之日止； 二、若被告王钊、蒋春花未能按上述期限履行还款付息义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行对被告王钊、蒋春花提供抵押的位于合肥市新站区巴黎春天Ⅱ-6幢103的房屋（房地权证合瑶字第××、81××11号）在拍卖或变卖所得价款中在上述款项范围内优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7770元，减半收取计3885元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行负担69元，被告王钊、蒋春花负担3816元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  司明秀 二〇二〇年八月二十七日 法官助理周丽 书记员王舒婷 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。