福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初6394号 原告：中国大地财产保险股份公司福建分公司，住所地福建省福州市台江区后洲街道台江路**佳阳大厦**,统一社会信用代码：91350000764069235E。 法定代表人：吴大江,总经理。 委托诉讼代理人：李岩，福建承尚律师事务所律师。 被告：于孙鸽，男，汉族，1991年8月27日出生，住福建省罗源县。 被告：王文钰，女，汉族，1988年9月17日出生，住福建省闽侯县。 被告：福建金橙枫装饰工程有限公司，，住所地福建省福州市台江区达道路**华兴广场综合**（2）**统一社会信用代码：9135010308711709M。 法定代表人:王文钰。 原告中国大地财产保险股份公司福建分公司(以下简称大地财保)与被告于孙鸽、王文钰、福建金橙枫装饰工程有限公司（以下简称金橙枫公司）保证保险合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告大地财保委托诉讼代理人李岩到庭参加诉讼。被告于孙鸽、王文钰、金橙枫公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本庭依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告大地财保向本院提出诉讼请求：1.于孙鸽向大地财保支付理赔款168864.01元及从2019年12月31日起至还清欠款之日止的同期银行贷款利息；2.王文钰对第一项理赔款承担连带清偿责任；3.金橙枫公司对第一项理赔款承担连带清偿责任；4.各被告承担本案全部诉讼费用。 事实与理由：2018年6月15日，于孙鸽和金橙枫公司对位于福建省罗源县签订装修装饰合同（合同编号：（2018）装字第002号），装修合同总价262500元；因于孙鸽自有资金不足，向中国工商银行股份有限公司福州闽都支行（以下简称工商银行闽都支行）申请中国工商银行家装专项分期付款业务。2018年8月29日，于孙鸽和工商银行闽都支行签订中国工商银行家装专项分期付款合同（编号：闽字福州分行闽都支行2018年装修分期第金002号），合同约定：家装分期金额210000元；于孙鸽以按月等额方式分期向工商银行闽都支行偿还借款资金；分期还款共分36期；于孙鸽每期的应还款项应从入账次月起于每月的5日前偿还；于孙鸽应在专项分期卡账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权工商银行闽都支行从中直接扣款受偿。2018年6月27日，金橙枫公司和王文钰向大地财保出具承诺函，承诺对于孙鸽的保证保险项目承担连带责任保证担保，保证担保方式为现金质押，连带责任保证。2018年9月12日，于孙鸽向大地财保购买个人住房装修贷款保证保险，并即时生效；约定投保人为于孙鸽，被保人为工商银行闽都支行，受益人为工商银行闽都支行；贷款金额为210000元；贷款日期：自2018年9月13日至2021年9月12日；保险金额231903元；保险期限为2018年9月13日0时至2021年9月12日24时止。2019年11月13日，因于孙鸽在工商银行闽都支行申请的装修贷逾期三次未还，工商银行闽都支行正式向大地财保报案，出险时间2019年5月5日，提出索赔申请书，当日，确认并出险通知书，根据赔款损失清单、赔款计算书、赔付意向及权益转让书，确定理赔金额168864.01元。2019年12月30日，大地财保向工商银行闽都支行支付理赔款168864.01元。 于孙鸽、王文钰、金橙枫公司未做答辩。 大地财保围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，于孙鸽、王文钰、金橙枫公司未发表质证意见。大地财保提交的证据均能提交原件予以核对，且与本案具有关联性，本院确认其真实性，并在卷佐证。 根据当事人陈述及本案现有证据，本院确认大地财保所述属实。 本院认为，于孙鸽向工商银行闽都支行申请贷款。经于孙鸽的申请，其向大地财保购买“保证保险”，于孙鸽在《中国工商银行信用卡家装专项分期付款合同》、《个人住房装修贷款保证保险投保单》上签字确认，意思表示真实，且前述材料内容不违反有关法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方当事人应遵照履行。于孙鸽向工商银行闽都支行借款后，未按约定偿还借款，根据于孙鸽与大地财保之间的约定，大地财保进行理赔后，于孙鸽未在约定时间内归还上述理赔款168864.01元，已经构成违约，大地财保要求其归还上述款项的诉请，本院予以支持。 关于大地财保要求于孙鸽支付理赔款的利息问题，大地财保认为贷款银行工商银行闽都支行将本案债权权益转让给原告，则利息的权益也一并转让。本院认为，于孙鸽与大地财保签订的《个人住房装修贷款保证保险投保单》，是双方依据《中华人民共和国保险法》的规定而签订的保险合同，于孙鸽作为投保人、大地财保作为保险人，在保险法律关系中，于孙鸽与工商银行闽都支行的合同法律关系虽是大地财保确定承保条件的基础，但不能改变两个合同的实体与程序上的法律独立性，于孙鸽与工商银行闽都支行的民事合同与本案保险合同之间不存在主从关系。保证保险合同的保险利益转化为债权人对债务人的损害请求权，之前的民事合同债务随之消灭。本案中大地财保向于孙鸽追偿债务的依据应当为二者之间签订的保险协议，双方签订的《个人住房装修贷款保证保险投保单》中约定本保单适用条款为“大地（审批）【2009】N11号-个人住房装修贷款保证保险条款”，而上述保证保险条款的赔偿处理中约定：“发生保险责任范围内的损失，应由有关责任方负责赔偿的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对有关责任方请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。”可见，大地财保仅可对其赔偿金额范围向于孙鸽行为代位请求赔偿的权利，根据大地财保向本院提交的证据显示，其向工商银行闽都支行赔偿的金额为168864.01元，超过该赔偿金额范围的利息未取得代位请求赔偿的权利。因此，对大地财保要求于孙鸽支付的针对赔偿款按照其与工商银行闽都支行之间贷款利率计付利息的诉讼请求证据不足，本院不予支持。 王文钰、金橙枫公司向大地财保出具《承诺函》，自愿为大地财保的上述保证保险项目承担连带责任保证，且未超过保证期限。故大地财保主张由王文钰、金橙枫公司对于孙鸽的上述理赔款项之债务承担连带清偿责任的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。于孙鸽、王文钰、金橙枫公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告于孙鸽本判决生效之日起二十日内向原告中国大地财产保险股份公司福建分公司支付理赔款168,864.01元； 二、被告王文钰、福建金橙枫装饰工程有限公司对被告于孙鸽的本判决第一项债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告中国大地财产保险股份公司福建分公司的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，按照中国人民银行同期同类贷款利率支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费3,677元，减半收取1,838.5元，由被告于孙鸽、王文钰、福建金橙枫装饰工程有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 员 邱玲燕 二〇二〇年八月十日 法官助理 祝诗偲 书 记 员 林晓宁 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。