福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0103民初950号 原告：中国大地财产保险股份有限公司福建分公司，地址福建省福州市台江区后洲街道台江路**佳阳大厦**，统一社会信用代码91350000764069235E。 负责人：吴大江，职务总经理。 委托诉讼代理人：周莺、陈勇，福建祥仲申律师事务所律师； 被告：余涛,男，汉族，1995年12月18日出生，住云南省昭通市镇雄县。 被告：中凯（福建）汽车服务有限公司，，住所地福建省闽侯县尚干镇（福州市青口投资区内）汽车超市****商铺统一信用代码：913501210913704287。 法定代表人：张达凤，执行董事兼经理。 被告：肖良灿，男，汉族，1983年1月20日出生，住福建省永泰县。 被告：张达凤，男，汉族，1990年7月21日出生，住福建省龙岩市永定区。 被告：简文河，男，汉族，1979年4月2日出生，住福建省龙岩市永定区。 被告：胡金铭，男，汉族，1943年12月16日出生，住福建省福州市鼓楼区。 原告中国大地财产保险股份有限公司福建分公司（以下简称“大地财险福建分公司”）与被告余涛、被告中凯（福建）汽车服务有限公司（以下简称中凯公司）、被告肖良灿、被告张达凤、被告简文河、被告胡金铭追偿权纠纷一案，本院于2020年3月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大地财险福建分公司的委托诉讼代理人陈勇到庭参加诉讼，被告余涛、被告中凯公司、被告肖良灿、被告张达凤、被告简文河、被告胡金铭经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 大地财险福建分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告余涛立即偿还原告代偿费用18450.2元及资金占用利息（利息以18450.2元为基数，按照年利率6%计算，自2019年10月11日起计至实际还清本息之日止，暂计至起诉之日为369.75元）；2、依法判令中凯公司、肖良灿、张达凤、简文河、胡金铭对被告余涛的上述还款义务担连带责任；3、依法判令中凯公司等五被告共同负担原告为此已支付的律师代理费3000元，暂计至起诉之日共计21819.204元；4、本案的案件受理费、诉讼保全费由四被告共同承担。 大地财险福建分公司向本院提供了：1：车辆融资租赁借款履约业务合作协议、2：《承诺函》、3：《担保函》、4：福万通信用卡申请表、5：福万通信用卡汽车大额分期申请表、6：抵押借款合同、7：信用卡购（租）车分期划款、扣款授权书、8：保单，证明余涛作为投保人向原告投保保证保险的事实、9：农商银行福万通大额分期手工请款业务凭证、10：交易明细查询、11：索赔申请书、12：损失清单、13：出险通知书、14：《赔款计算书》、15：电子回单、16：赔付意向及权益转让书、17：委托代理合同、18：发票。 余涛、中凯公司、肖良灿、张达凤、简文河、胡金铭未作答辩也未向本院提交证据。 本案查明的事实如下：2018年2月27日，大地财险福建分公司与福建福州农村商业银行股份有限公司（以下简称“农商银行”）签订了一份《车辆融资租赁借款履约业务合作协议》，约定：融资租赁履约保证保险保单项下投保人（借款人）未按福万通信用卡汽车大额分期申请表约定履行按期还款义务以至于农商银行连续或累计三个还款期无法全额扣款受偿，或在保险期限届满前投保人仍未清偿全部本息的，视为保险事故构成，大地财险福建分公司应承担保险赔偿责任，将赔偿款支付至农商银行指定账户；大地财险福建分公司自赔付之日起，取得在赔偿金额范围内代位行使农商银行对投保人请求赔偿的权利；农商银行在收到赔款时，应签署赔款收据和权益转让书，依法将相关权益转让给大地财险福建分公司等内容。2018年4月25日，中凯公司、肖良灿主动向原告出具了一份《承诺函》，承诺：中凯公司、肖良灿同意若因任何原因导致大地财险福建分公司在以中凯公司、肖良灿推荐的业务而承保的保证保险合同（包括相关附加险）项下需承担保险责任的，中凯公司、肖良灿就大地财险福建分公司因承担前述保险责任发生的损失自愿向大地财险福建分公司提供连带责任保证担保；大地财险福建分公司要求中凯公司、肖良灿承担担保责任的方式为：见索即付；中凯公司、肖良灿确认：当借款人不履行其债务时，无论原告对借款人的追索权是否拥有其他担保，大地财险福建分公司均有权直接要求中凯公司、肖良灿按本《承诺函》承担连带责任保证；因本《承诺函》发生争议协商解决不成时，由大地财险福建分公司所在地人民法院管辖等内容。10月24日，张达凤、简文河、胡金铭自愿向原告出具一份《担保函》，内容与上述《承诺书》一致，为张达凤、简文河、胡金铭就原告因承担前述保险责任发生的损失自愿向原告提供连带责任保证担保。2018年8月初，余涛因与中凯公司办理以租代购新车业务而向农商银行贷款，形式为余涛在农商银行处申请办理信用卡后放款。8月10日，余涛向农商银行申请办理信用卡并于13日获批。8月10日，余涛申请以该信用卡办理汽车大额分期业务，申请金额133000元，分36期；手续费11.5%、分期收取等内容，中凯公司作为经销商也在该申请表上加盖公章。8月29日，农商银行作为抵押权人及贷款人与余涛（借款人）、中凯公司（抵押人）签订了一份《抵押贷款合同》，约定：余涛向农商银行借款133000元；借款用途以租代购新车；借款期限自2018年8月22日起至2021年9月22日止；中凯公司自愿以登记在其名下的闽A·S0P31东风日产牌小型轿车提供抵押担保等内容。同日，余涛还作为委托人与农商银行签订一份《信用卡购（租）车分期划款、扣款授权书》，授权农商银行将贷款发放给中凯公司。 2018年8月22日，余涛作为承租人（投保人）、中凯公司作为出租人（被保险人）和债务担保人向原告投保一份单号为PBFG201835010036000240的《融资租赁履约保证保险（B）保险单》，约定：第一受益人为农商银行，余涛未按照约定如期足额还款达到三期，视为保险事故发生等内容。同日，农商银行依约放款给中凯公司。余涛于2018年10月18日开始分期归还贷款及手续费。但2019年7月22日开始，余涛突然无故拒不依约归还自第10期起的贷款及手续费。2019年9月22日，因余涛未能按约定归还贷款，农商银行依约通知余涛、中凯公司并向大地财险福建分公司报案，要求大地财险福建分公司履行保险责任进行代偿。中凯公司于10月10日向农商银行支付了18450.2元赔款，农商银行于同日向原告出具了《赔付意向及权益转让书》，将上述追偿权益转让给原告。现因余涛未能及时依约向农商银行支付贷款，导致大地财险福建分公司被迫承担代付责任。根据上述各项合同的相关约定，大地财险福建分公司有权向余涛追偿该笔款项以及因追偿而产生的其他必要开支，被告中凯公司、肖良灿、张达凤、简文河、胡金铭应承担连带担保责任。 本院认为，大地财险福建分公司与福州农商银行签订的《车辆融资租赁借款履约业务合作协议》系双方真实意思表示，内容未违反法律、行政法规强制性规定，应认定合法有效。大地财险福建分公司与余涛订立的保证保险合同亦系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。依据《车辆融资租赁借款履约业务合作协议》约定，余涛未按照其与福州农商银行订立的《福万通信用卡大额分期申请表》、《借款抵押合同》的约定连续三个期未全额还款，则视为保险事故构成，大地财险福建分公司依约承担保险赔偿责任，向福州农商银行支付保险赔偿款18450.2元。故大地财险福建分公司诉请要求余涛向其偿还保险赔偿款18450.2元，有事实和法律依据，本院予以支持。因《融资租赁履约保证保险（B）条款》未就余涛向大地财险福建分公司偿还保险赔偿款的期限和逾期责任作出约定，大地财险福建分公司亦未提交对余涛进行催收的证明材料。依据《中华人民共和国合同法》第六十二条第四项“（四）履行期限不明确的，债务人可以随时履行，债权人也可以随时要求履行，但应当给对方必要的准备时间。”之规定，本院酌定将余涛向大地财险福建分公司履行偿还保险赔偿款义务的时间调整为大地财险福建分公司向本院起诉之日。余涛逾期偿还保险赔偿款的行为，造成大地财险福建分公司资金占用损失，故余涛应自原告起诉次日即2020年3月7日起，以垫付的保险赔偿款为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付资金占用利息损失。《融资租赁履约保证保险（B）条款》亦未就保险人为实现债权而支出的律师费的负担进行约定，故大地财险福建分公司诉请余涛支付律师费缺乏合同依据，本院不予支持。 中凯公司、肖良灿就中凯公司向大地财险福建分公司进行有效推荐并且大地财险福建分公司接受投保、出具保证保险单的业务，向大地财险福建分公司出具《承诺函》，承诺若因任何原因致大地财险福建分公司承担保险责任的，中凯公司、肖良灿作为担保人就前述保险责任而发生的损失自愿承担连带责任保证担保；保证担保范围包括大地财险福建分公司因承担保险责任而支付的任何或全部款项及相应的利息、违约金、损害赔偿金等。余涛通过中凯公司指定推荐人推荐办理了相关业务，大地财险福建分公司依约承担了保险责任，现余涛未偿还保险赔偿款，且未超过保证期间，中凯公司、肖良灿依约应就保险赔偿款及其资金占用利息承担连带清偿责任。同时，根据担保从属性的要求，其承担的担保责任范围不应当大于主债务。在本院未支持大地财险福建分公司要求余涛支付律师费的诉讼请求前提下，对大地财险福建分公司要求中凯公司、肖良灿支付律师费的诉讼请求，本院亦不予支持。 张达凤、简文河、胡金铭向大地财险福建分公司出具的《担保函》明确约定“就贵司承保的福州农商银行作为被保险人的所有《车贷保证保险》业务，如发生保单项下借款人未按照其与福州农商银行签订的借款合同的约定按期还款，造成贵司需要承担保证保险赔偿责任的，本担保人同意为上述项目提供担保”。然本案《融资租赁履约保证保险（B）保险单》项下的被保险人为中凯公司，而非福州农商银行，故大地财险福建分公司诉请诉请张达凤、简文河、胡金铭对保险理赔款及利息承担连带清偿责任、承担本案律师费，缺乏合同依据，本院不予支持。 综上，对大地财险福建分公司诉请要求余涛向其偿还垫付款项18450.2元及资金占用利息，并要求中凯公司及肖良灿承担连带保证责任的诉讼请求，符合事实与法律依据，本院予以支持。余涛、中凯公司、肖良灿、张达凤、简文河、胡金铭未到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第六十二条第四项、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、余涛应于本判决生效之日起十日内，向中国大地财产保险股份有限公司福建分公司偿还保险赔偿款18450.2元及资金占用利息（资金占用利息以18450.2元为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，自2020年3月25日起计至实际清偿之日止）； 二、中凯（福建）汽车服务有限公司、肖良灿就本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任； 三、驳回中国大地财产保险股份有限公司福建分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费345元，减半收取173元，由中国大地财产保险股份有限公司福建分公司负担35元，由余涛、中凯（福建）汽车服务有限公司、肖良灿共同负担138元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  黄旭东 二〇二〇年八月二十五日 书记员  刘兮锐 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第六十二条当事人就有关合同内容约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，适用下列规定： （一）质量要求不明确的，按照国家标准、行业标准履行；没有国家标准、行业标准的，按照通常标准或者符合合同目的的特定标准履行。 （二）价款或者报酬不明确的，按照订立合同时履行地的市场价格履行；依法应当执行政府定价或者政府指导价的，按照规定履行。 （三）履行地点不明确，给付货币的，在接受货币一方所在地履行；交付不动产的，在不动产所在地履行；其他标的，在履行义务一方所在地履行。 （四）履行期限不明确的，债务人可以随时履行，债权人也可以随时要求履行，但应当给对方必要的准备时间。 （五）履行方式不明确的，按照有利于实现合同目的的方式履行。 （六）履行费用的负担不明确的，由履行义务一方负担。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。