贵州省金沙县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0523民初2909号原告：金沙富民村镇银行股份有限公司,住所地：贵州省毕节市金沙县城关镇泰山路同心大厦,统一社会信用代码：91520500055029150U。法定代表人：孙忠富，男，系该公司董事长。委托代理人（特别授权）：敖莎，女。被告：陈洪卫，男，1983年11月08日出生，汉族，贵州省金沙县人，住贵州省金沙县。被告：彭云凤，女，1986年07月02日出生，汉族，贵州省金沙县人，住贵州省金沙县。原告金沙富民村镇银行股份有限公司与被告陈洪卫、彭云凤金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，由审判员赵中践于2020年08月26日公开开庭进行了审理。原告金沙富民村镇银行股份有限公司的委托代理人敖莎到庭参加诉讼，被告陈洪卫到庭参加诉讼，被告彭云凤经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告金沙富民村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、要求判令被告陈洪卫立即支付原告借款人民币56450.65元（其中：截至到2020年03月02日，欠贷款本金49390.41元，欠利息为人民币7060.24元，本息合计为人民币56450.65元）以及按照借款合同约定的利息、罚息、复息计算至本息清偿日；2、请求判令被告彭云凤对以上诉讼请求承担连带责任；3、判令被告全部承担本案的全部诉讼、保全费用。事实和理由：在2017年12月19日，原告金沙富民村镇银行股份有限公司与被告陈洪卫签订了《个人信用借款合同》，其中原告为贷款人，被告陈洪卫为借款人，借款金额为50000.00元，借款期限为自2017年12月19日至2018年12月18日止，借款利率为月利率7.83‰。被告彭云凤于2017年11月14日向原告出具了《保证函》，同意为原告向被告陈洪卫在2017年11月14日起至2017年12月19日期间内最高融资限额人民币（大写）伍万元整的所有融资债权提供最高额连带责任保证。保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。2017年12月19日，原告如约将贷款资金通过被告陈洪卫账户支付给符合约定用途的被告陈洪卫。2018年12月18日被告陈洪卫贷款已到期，原告多次催收，但被告始终未向原告履行还款义务，至今未清偿其所欠原告的贷款，同时原告也要求被告彭云凤代被告陈洪卫偿还借款，但被告彭云凤均未履行偿还义务。故原告特诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。被告陈洪卫辩称：欠款是事实，其他没有讲的。被告彭云凤经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，未进行答辩，亦未向本院提交相关证据。本院经审理认定的事实如下：对本院审理查明的事实，本院予以确认。对原告举证的第一、二组证据：借款借据1份、“富民·普惠小贷”贷款申请/调查表1份、个人信用借款合同1份、保证函1份；存款分户明细查询单1份、分户明细对账单2份、浙江农信综合柜面业务系统单1份，该两组证据来源合法，客观真实且能相互印证，对其证明效力，本院予以确认。2017年12月19日，原告与被告签订借款借据，借款用途为购货车，借款月利率为7.83‰，借款金额为50000.00元，借款日期为2017年12月19日，借款到期为2018年12月18日，还款方式为到期还本，按月结息。同日，原告与被告陈洪卫签订合同号为6611120170009873的《个人信用借款合同》,原告为贷款人，被告陈洪卫为借款人。合同约定：第一条借款金额、种类与用途：贷款人同意向借款人发放贷款人民币伍万元正，借款种类：短期，借款用途：购货车。第二条借款期限：借款期限自2017年12月19日起至2018年12月18日止。实际放款日期、到期日期与上述约定不一致的，以借款借据为准。第三条借款利率：本合同借款利率为月利率7.83‰。借款借据利率与上述约定不一致的，以借款借据为准。若遇中国人民银行基准利率调整，借款期限在一年（含）以下的，本合同所约定的利率不变。第五条还款方式：本合同约定还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。但如借款借据特别约定了当笔贷款还款方式的，则当笔贷款的还款方式依此约定。第九条借款人发生下列情形之一的，贷款人有权停止本合同尚未发放的贷款、提前收回未到期贷款：（一）未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的;(二)不按约定的贷款用途使用贷款的；（三）未按约定方式进行贷款资金支付；（四）不遵守本合同承诺事项。第十条违约责任：（一）借款人违约及其违约责任：1.未按期归还贷款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息。2.未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。3.未按合同约定使用借款，在挪用期间按约定利率加收100%的罚息利率计收罚息。第十四条争议的解决方式：本合同发生纠纷，由双方协商解决；协商不成的，向贷款人住所地人民法院提起诉讼。第十二条其他：（一）借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。（二）本合同所发生地的公证费用、诉讼费用、评估费用及律师代理费等实现债权的一切合理费用，均由借款人承担。（四）合同生效：本合同自各方签字（盖章）之日起生效。（五）贷款人已提请借款人对本合同各条款作全面、准确的理解，并按借款人的要求对各条款予以充分的说明；本合同各条款在订立前均进行了充分磋商；借款人对本合同各条款的含义及相应的法律后果已全部通晓并充分理解。同日，原告与被告彭云凤签订《保证函》，被告彭云凤同意为原告向被告陈洪卫（借款人）在2017年12月19日至2018年12月18日期间内最高额融资限额人民币（大写）伍万元整的所有融资债权提供最高额连带责任保证。保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年。保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。原告如约将贷款资金支付给了被告陈洪卫。现被告贷款本金及利息均已逾期，被告陈洪卫未履行还款义务。另查明：截止2020年08月26日，被告陈洪卫尚欠原告借款本金49390.41元，利息11028.07元。逾期月利率为在月利率7.83‰的基础上加收50%即11.745‰。本院认为：本案系金融借款合同纠纷，原告向被告提供借款事实清楚。原告与被告陈洪卫签订的《个人信用借款合同》、《借款借据》，原告与被告彭云凤签订的《保证函》，均系双方当事人的真实意思表示，未违反法律规定，双方签订的合同合法有效，应当受到法律保护。根据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”之规定，双方应当按照合同的约定全面履行各自的义务。原告按照合同约定将借款交付被告陈洪卫使用，被告陈洪卫则应当按合同约定偿还原告的借款的本金及利息。被告陈洪卫未按合同约定偿还贷款本金及利息的行为违反了双方借款合同的约定，属违约行为，被告陈洪卫应当按照约定承担相应的违约民事责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”以及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”之规定，原告与被告陈洪卫签订的《个人循环借款合同》中对罚息利率计算与复息的约定符合中国人民银行的规定，不违反相关法律，本院对双方约定的罚息利率与复息的计算方式予以认可。原告要求被告陈洪卫偿还借款本金人民币49390.41元及按合同约定支付利息、罚息和复息之诉请，结合本院查明的事实，本院支持被告陈洪卫偿还原告贷款本金人民币49390.41元及截止2020年08月26日利息11028.07元，并从2020年08月27日起以借款本金49390.41元为基数的罚息和复息（即在月利率7.83‰的基础上加收50%为11.745‰）计算至本息清偿之日。根据《中华人民共和国担保法》第十八条；“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”和《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”之规定，原告与被告彭云凤签订的《保证函》其中明确约定保证方式为连带保证责任，保证范围包括但不限于所有融资债券、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括律师代理费、催讨差旅费和其他费用）。原告要求被告彭云凤对借款本金及利息、罚息和复息承担连带责任的诉讼请求，与合同约定相符，于法有据，本院予以支持。另根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，被告彭云凤经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院可以根据查清的事实缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告陈洪卫在本判决书发生法律效力之日起五日内偿还原告金沙富民村镇银行股份有限公司借款本金49390.41元及截止2020年08月26日利息11028.07元，并从2020年08月27日起以借款本金49390.41元为基数按月利率11.745‰计收罚息及逾期未付利息按月利率11.745‰计收复息至本息还清之日止；二、被告彭云凤对上述债务承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费人民币1220.00元，减半收取610.00元，保全费600.00元，由被告陈洪卫、彭云凤共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日之内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，权利当事人可在二年内向本院申请依法强制执行。审判员  赵中践二〇二〇年八月二十八日书记员  陈 旭