天津市津南区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0112民初5647号原告：天津农村商业银行股份有限公司津南咸水沽支行。主要负责人：张桂锁，行长。委托诉讼代理人：何丹。委托诉讼代理人：王海顺。被告：李晓静。原告天津农村商业银行股份有限公司津南咸水沽支行（以下简称“天津农商银行咸水沽支行”）与被告李晓静金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。天津农商银行咸水沽支行的委托诉讼代理人何丹、王海顺及李晓静到庭参加诉讼。本案现已审理终结。天津农商银行咸水沽支行向本院提出诉讼请求：1．宣告1085A01420190281号《个人借款合同》提前到期，判令李晓静偿还天津农商银行咸水沽支行借款本金269,343.93元及截止到2020年2月6日的利息6,348.19元，本息合计275,692.12元，并向天津农商银行咸水沽支行支付自2020年2月7日至欠款实际清偿之日所发生的利息、罚息；2．本案诉讼费用由李晓静承担。事实和理由：2019年5月27日，天津农商银行咸水沽支行与李晓静签订1085A01420190281号《个人借款合同》。2019年5月29日，天津农商银行咸水沽支行依约向李晓静发放贷款300,000元，借款期限自2019年5月29日至2022年5月26日，借款用途为购买家具，年利率为6.65%，还息方式为等额本息。合同约定如李晓静未按合同约定偿还贷款本金及利息，天津农商银行咸水沽支行有权自该贷款本金及利息逾期之日起按照逾期罚息利率计收利息，直至李晓静清偿全部贷款本息为止，逾期罚息为本合同所约定的贷款利率水平加收50%。1085A01420190281号《个人借款合同》签署后，天津农商银行咸水沽支行向李晓静履行了放款义务。2019年10月21日，该笔贷款未按期还款，天津农商银行咸水沽支行多次催收，时至今日李晓静仍没有履行还款义务。综上，天津农商银行咸水沽支行依据李晓静国法律有关规定，特向法院提起诉讼，请求法院依法审理并准如天津农商银行咸水沽支行的诉讼请求。李晓静辩称，2019年3月份，一个叫小马的贷款中介联系到李晓静，说天津农商银行有种贷款可以做，不看负债不看查询，有公积金是事业单位就行，如果李晓静想做的话可以给李晓静操作，就是手续费高，当时小马和李晓静说是15个点，银行收的多，李晓静觉得手续费太高，有点犹豫，小马说有手续费低的就是不保批，点位高的保批；李晓静把征信给小马发过去之后，小马给李晓静回复说银行的人看过了，没啥问题，可以做这笔贷款；2019年4月4日李晓静带着相关资料到市里，小马的公司经理带李晓静到一个公寓楼里签约（并没有去银行签贷款合同），李晓静提交了资料，在贷款合同上签了名字，当时贷款期数、金额李晓静都不知道，合同上也没填写；到五月二十几号，小马在放款前又给李晓静打电话说由于李晓静的房子有二抵，银行说要再提高5个点的手续费，还说让李晓静提供一个朋友的储蓄卡，到时候这笔贷款要转到李晓静朋友的卡上，李晓静就问为什么，小马说银行就是这么规定的，钱要转到第三方，由第三方转到李晓静的朋友卡里；2020年5月29日，天津农商银行咸水沽支行放款到李晓静的天津农商银行储蓄卡里，大概两分钟之后转出到一个叫张婵的人的卡上，这个转出不是李晓静本人操作，李晓静也不认识张婵（后来听银行工作人员元喆强说是中介提供的张婵银行卡号等资料），随后张婵把237,000元转到了由李晓静提供的朋友卡上，直接扣掉了63,000元，之前没有人告诉李晓静会直接扣钱；在这之后李晓静多次给中介小马打电话询问扣款和手续费的问题，也打天津农商银行客服反映相关情况，也和天津农商银行咸水沽支行的工作人员元喆强沟通过，元喆强也找过中介；由于当初给李晓静做贷款的中介已经辞职回了老家，多次联系也联系不上，元喆强也已经离职，这些问题一直无人给李晓静一个合理的解释。李晓静不同意宣告贷款提前到期，并称其正与其他银行协商还款计划，有的正在还款中，李晓静将小额款项清偿后，再与天津农商银行咸水沽支行协商还款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院认定案件事实如下：2019年5月27日，天津农商银行咸水沽支行与李晓静签订1085A01420190281号《个人借款合同》，约定李晓静向天津农商银行咸水沽支行借款300,000元；借款期限为36个月，自2019年5月27日起至2022年5月26日止；贷款年利率按照合同签订时中国人民银行公布的同期同档次金融机构人民币贷款基准利率（即年利率4.75%）上浮40%执行，为年利率6.65%，利率按年进行调整，调整后的合同贷款利率自利率调整后的次年一月一日起开始适用；李晓静未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，天津农商银行咸水沽支行有权自逾期之日起按照逾期罚息利率计收罚息，直至李晓静清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率按日计收复利，逾期罚息利率在合同贷款利率水平上加收50%；还款方式为等额还本付息，共分36期偿还，每月21日为还款日；如果李晓静未按时还本付息，天津农商银行咸水沽支行有权从李晓静在天津农商银行任何分支机构的任何账户中直接扣划所欠款项，包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、应付费用等，李晓静同意天津农商银行咸水沽支行有权决定具体扣收顺序；李晓静违反合同的任何一项约定的，天津农商银行咸水沽支行认为可能或已经对其偿债能力造成不利影响的，天津农商银行咸水沽支行有权宣布全部或部分债务提前到期，并要求李晓静立即偿还相应的贷款本金、利息或其他应付款项。2019年5月29日，天津农商银行咸水沽支行向李晓静放款300,000元。2019年9月21日的当期本息李晓静开始不能按时偿还，截止到2020年2月6日，李晓静欠付到期本金30,950.52元、利息5,717.06元、罚息631.13元，全部本金余额为269,343.93元。2020年2月6日后，李晓静曾偿还250元。庭审中，天津农商银行咸水沽支行要求前述250元优先折抵罚息，李晓静表示不同意天津农商银行咸水沽支行的意见。本院认为，天津农商银行咸水沽支行与李晓静签订的1085A01420190281号《个人借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、法规规定，应为有效。李晓静向天津农商银行咸水沽支行借款，应当按照约定归还本息，现李晓静出现多次逾期，已达到1085A01420190281号《个人借款合同》约定的宣告借款提前到期的条件，故本院对天津农商银行咸水沽支行要求宣告借款提前到期的诉讼请求予以支持，李晓静虽不同意全部借款提前到期，但未能提出合理依据，本院对其意见不予采纳。1085A01420190281号《个人借款合同》项下本金及其利息、罚息，李晓静应当偿还；就李晓静已偿还的250元，依据约定，天津农商银行咸水沽支行有权决定扣收顺序，故本院对天津农商银行咸水沽支行要求该250元优先扣除罚息的意见予以采纳；综上，本院对天津农商银行咸水沽支行的本息诉请中扣除罚息250元外的部分予以支持。李晓静所述被收取手续费，借款实际到手237,000元一节，不影响本案借贷事实的认定，如借款过程中发生贷款中介和信贷员违规违法问题，李晓静可申请有权机关依法处理，本案不再涉及。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：一、原告天津农村商业银行股份有限公司津南咸水沽支行与被告李晓静签订的1085A01420190281号《个人借款合同》项下全部未偿还本金269,343.93元于本判决生效后立即到期。二、被告李晓静于本判决生效后十五日内向天津农村商业银行股份有限公司津南咸水沽支行偿还借款本金269,343.93元及截止到2020年2月6日的利息、罚息6,098.19元，并按照1085A01420190281号《个人借款合同》的约定，向原告天津农村商业银行股份有限公司津南咸水沽支行偿还自2020年2月7日起至实际偿还本息之日止的利息、罚息。三、驳回原告天津农村商业银行股份有限公司津南咸水沽支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,435元（此款原告天津农村商业银行股份有限公司津南咸水沽支行已预交），减半收取计2,717.5元，原告天津农村商业银行股份有限公司津南咸水沽支行负担1.5元，被告李晓静负担2,716元。保全费1,898元（此款原告天津农村商业银行股份有限公司津南咸水沽支行已预交），原告天津农村商业银行股份有限公司津南咸水沽支行负担1元，被告李晓静负担1,897元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判员  窦立扬二〇二〇年八月十日法官助理蒋硕书记员张悦附相关法条：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。