河南省三门峡市湖滨区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1202民初1399号原告：中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司。住所地：崤山路中段58号。统一社会信用代码：914112008747390257。负责人：韩建丽，系该公司总经理。委托诉讼代理人:姚东，系该公司员工。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：刘予顺，系该公司员工。代理权限为特别授权。被告：王文涛，男，1983年5月12日出生，汉族，住三门峡市陕州区。被告：王苗苗，女，1984年9月24日出生，汉族，住三门峡市湖滨区。原告中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司（以下简称人保公司三门峡市分公司）与被告王文涛、王苗苗追偿权纠纷一案，本院于2020年5月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保公司三门峡市分公司的委托诉讼代理人姚东、刘予顺，被告王苗苗到庭参加诉讼。被告王文涛经本院依法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告人保公司三门峡市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告垫付银行贷款人民币66801.74元及欠付保费2687.17元，合计金额69488.91元；2.判令被告支付违约金（以69488.91元为基数，按照年利率24%，从2018年9月29日起计算至付清之日止）；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年1月5日，被告王文涛因生活消费需要，向原告申请投保，经原告审查接受被告投保，并向被告出具了个人信用贷款保证保险保险单；中国农业银行股份有限公司向中国人民财产保险股份有限公司签订了个人保证保险贷款合作项目协议；同年1月10日，农业银行有限公司三门峡崤山支行（农行三门峡崤山支行）向被告发放贷款75000元。截止2018年9月28日，被告王文涛未按期偿还该笔贷款本息共计66801.74元；农行三门峡崤山支行根据本笔贷款发生逾期80天以上情况，向原告提出索赔要求，原告按照人保总公司同农行总行签署的“个人保证保险贷款合作项目协议”的约定，于2018年9月29日向农行三门峡崤山支行代偿了被告王文涛贷款本息共计66801.74元。原告替被告承担保险合同约定赔偿责任后，多次向被告王文涛要求偿还其贷款和保险费用，均无结果。原告为了维护自己的合法权益，诉至本院。被告王文涛未答辩。被告王苗苗辩称，被告对王文涛所办理的贷款的利息和欠款情况不知情。被告对该笔款项的用途不知情。被告和王文涛离婚时也未提及该笔欠款，且离婚协议约定他以前所欠外债由他一人承担。被告现在生活困难，无力偿还。本院经审理认定事实如下：2018年1月3日，王文涛填写《个人信用贷款保证保险投保单》，个人信用保险条款主要载明：“第五条：在保险起见内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任”。2018年1月5日，王文涛在《个人信用贷款保证保险保险单》的保险人处签名，保险单主要载明：“投保人：王文涛；被保险人信息：中国农业银行股份有限公司三门峡市崤山支行；贷款情况：75000.00元；保险费：26873.64元；保险金额：82936.77元；赔偿等待期：80天；保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。每月保险费：746.49元。特别约定：1.保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人交纳违约金。2.保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回、理赔及催收产生的其他费用。”。2018年1月9日，王苗苗在《代偿责任保证书》中保证人处签字捺印，该保证书主要载明：“为了保证借款人王文涛（身份证号码：）于2018年1月签订的《个人担保借款合同》（以下简称合同），合同借款金额人民币75000元，贷款期限为36个月（放款日期即为开始履行还款责任日期）的履行，本保证人王苗苗作为合同借款人的保证人向出借人提供连带责任保证担保，本人承诺已知悉此笔贷款的相应费用（包含保费、利息、提前结清违约金等）。本保证人保证：若借款人未能按照合同的约定偿还全部或部分债务，本保证人愿作为此笔贷款的无限连带责任保证人，保证期限贵公司履行代偿责任之日起两年。因履行本保证书义务发生争议的，由贵公司所在地法院人民法院管辖”。2018年1月10日，农行三门峡崤山支行向王文涛发放贷款75000元。2018年9月28日，因王文涛未按约定偿还贷款，农行三门峡崤山支行向人保公司三门峡市分公司出具索赔申请书，要求保险人按照个人信用贷款保证保险合同约定承担还款责任。2018年9月28日，人保公司三门峡市分公司向农行三门峡崤山支行代偿本息共计66801.74元。2018年10月8日，农行三门峡崤山支行出具证明一份，证明人保公司三门峡市分公司于2018年9月29日按照个人信用贷款保证保险合同约定替代借款人王文涛支付贷款本息66801.74元。2018年10月11日，农行三门峡崤山支行在代偿债务确认书上签章，代偿债务确认书主要载明：“王文涛于2018年11月1日与我行签订的《个人担保借款合同》项下的未偿还贷款本息66801.74元已于2018年9月29日收到”。另查明，王苗苗与王文涛于2006年8月25日登记结婚，于2018年8月27日登记离婚。庭审中，人保公司三门峡分公司称索赔申请书中“2017年11月1日”和代偿债务确认书中“2018年11月1日”系笔误，并在庭后提交修订后的原件。人保公司三门峡分公司提交期缴业务保费收入明细，证明王文涛截止2018年6月10日的保费已交纳，之后于2018年7月10日交纳0.19元保费的事实。本院认为，原告人保公司三门峡市分公司替被告王文涛代偿66801.74元的事实，有原告提交的银行明细、证明和代偿债务确认书等在卷佐证，本院予以确认。原告主张被告王文涛偿还保费共计2687.17元（计算方式：746.49元/月÷30天×108天-0.19元=2687.17元），符合合同约定，本院予以支持。关于被告王苗苗辩称其对借款不知情，其不应当承担责任的意见，因被告王苗苗在代偿责任保证书中签字，且借款发生在被告王苗苗与王文涛婚姻存续期间，故对被告王苗苗的该辩称意见，本院不予采纳，被告王苗苗在保证书中明确约定为无限连带责任保证人，故应对本案款项承担连带保证责任。关于违约金，原告主张按照年利率24%从2018年9月29日起计算，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决（缺席）如下：一、被告王文涛偿还原告中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司69488.91元二、被告王文涛偿还原告中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司违约金（以69488.91元为基数，按照年利率24%，从2018年9月29日起计算至本判决确定的给付之日止），限于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。三、被告王苗苗对上述第一、二项款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费820元（已减半），由被告王文涛、王苗苗共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省三门峡市中级人民法院。审判员 郭 路二〇二〇年八月十四日书记员 王帅艺