山东省寿光市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0783民初3142号 原告：山东寿光农村商业银行股份有限公司。住所地：寿光市银海路19号。统一社会信用代码：91370700165696878D。 法定代表人：王学伟，董事长。 委托诉讼代理人：吕平，男，1981年10月8日生，汉族，系原告职工。 被告：王松涛，男，1976年11月9日生，汉族，住寿光市。 被告：朱美凤，女，1977年10月22日生，汉族，住寿光市。 被告：王振平，男，1952年1月9日生，汉族，住寿光市。 被告：张培兰，女，1951年1月24日生，汉族，住寿光市。 原告山东寿光农村商业银行股份有限公司诉被告王松涛、朱美凤、王振平、张培兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月11日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人吕平到庭参加诉讼，被告王松涛、朱美凤、王振平、张培兰经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告王松涛、朱美凤偿还借款本金650000元及利息57668.17元（利息计算至2020年3月20日，以后利息按合同约定计算至被告实际履行之日）；2.依法判令被告王松涛、朱美凤偿还借款本金350000元及利息16317.60元（利息计算至2020年3月20日，以后利息按合同约定计算至被告实际履行之日）；3.依法判令原告有权就抵押人王松涛、朱美凤所有的位于寿光市的房屋（房产证号：寿房权证寿光字第××号；土地证号：寿国用（2011）第××号）对诉讼请求第二项付款义务行抵押权，有权对抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；4.依法判令原告有权就抵押人王振平、张培兰所有的位于寿光市办的房屋（房产证号：寿房权证古城私字第××号；土地证号：寿国用（2004）第××号）对诉讼请求第一项付款义务行抵押权，有权对抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；5.由被告承担案件受理费、保全费及其他诉讼费用；事实与理由：2018年6月25日，被告王松涛、朱美凤以王振平、张培兰的房地产作担保，向我行贷款65万元，还款期限为2019年6月19日.贷款已逾期,虽经我行多次催收拒不归还，截止到2020年3月27日，尚欠我行借款本金650000元，利息57668.17元。2018年6月9日，被告王松涛、朱美凤以王松涛、朱美凤的房地产作担保，向我行贷款350000元，还款期限为2019年6月8日，贷款已逾期，虽经我行多次催收拒不归还，截止到2020年3月27日，尚欠我行借款本金350000元及利息16317.60元。已对我行信贷资金构成了风险。为维护原告合法权益，特提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。 被告王松涛、朱美凤、王振平、张培兰均未提交答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2018年6月6日、同年6月25日，原告（贷款人）与被告王松涛（借款人）签订《个人借款合同》两份，分别约定：王松涛向原告借款350000元和650000元；借款期限分别为2018年6月6日至2021年6月5日及2018年6月25日至2021年6月24日；350000元的借款采用固定利率，借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮38%确定，本合同有效期内不变；650000元的借款采用固定利率，借款利率为年利率6.5%，本合同有效期内不变。两份合同一致约定：借款采用可循环方式，借款人可以在合同约定金额、期限内随借随还，循环使用；还款方式为定期结息，到期日利随本清，借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利；借款人应在贷款人处开立账户62×××52，办理借款资金的发放、支付与还款等业务；凡与借款人账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施，借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准，涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力，双方确认贷款人业务系统或相关设备所形成的电子数据的有效性；本合同项下还款采用委托扣款方式办理，即借款人同意并委托贷款人从借款人在贷款人处设立的账户中直接扣收应付款项。 2018年6月6日，被告王松涛（抵押人）与原告（抵押权人）签订《最高额抵押合同》，合同约定，抵押人所担保的主债权为自2018年6月6日至2021年6月5日，在人民币55万元的最高余额内，抵押权人依据与王松涛签订的借款合同而享有的对债务人的债权；最高额抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；抵押财产详见编号为2018-1-176的房产抵押清单，该抵押清单作为本合同附件，与本合同具有同等的法律效力。不动产抵押清单（编号：2018-1-176号）载明：抵押人王松涛，抵押权人山东寿光农村商业银行股份有限公司；抵押物名称为房地产，房产坐落寿光市；房产证号为寿房权证寿光字第××号，土地坐落寿光市人民广场东（中央华府）（09）011；土地使用权类型及证号为出让寿国用（2011）第××号。同日，被告朱美凤作为财产共有人与被告王松涛共同向原告出具同意抵押声明，载明本人自愿将编号2018-1-176的不动产抵押清单中的财产抵押给原告，为王松涛向银行申请借款350000元提供担保。双方到于2018年6月8日在寿光市国土资源局办理了上述抵押物登记，登记证号：鲁（2018）寿光市不动产证明第0011376号。 2018年6月25日，被告王振平、张培兰（抵押人）与原告（抵押权人）签订《最高额抵押合同》，合同约定，抵押人所担保的主债权为自2018年6月25日至2021年6月24日，在人民币65万元的最高余额内，抵押权人依据与王松涛签订的借款合同而享有的对债务人的债权；最高额抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；抵押财产详见编号为2018-1-197的房产抵押清单，该抵押清单作为本合同附件，与本合同具有同等的法律效力。不动产抵押清单（编号：2018-1-197号）载明：抵押人王振平、张培兰，抵押权人山东寿光农村商业银行股份有限公司；抵押物名称为房地产，房产坐落寿光市办；房产证号为寿房权证古城私字第××号；土地坐落古城街办，土地使用权类型及证号为出让寿国用（2004）第××号。2018年6月22日，双方到寿光市国土资源局办理了上述抵押物登记，登记证号：鲁（2018）寿光市不动产证明第0012174号。 2018年6月9日，原告与被告王松涛签订贷转存凭证（借款借据），约定：贷款金额35万元，贷出日为2018年6月9日，到期日为2019年6月8日，月利率为5.0025‰。借款到期后，被告王松涛未按约定偿还借款本息，截至2020年3月20日，被告王松涛尚欠原告借款本金350000元及利息16317.6元。另外，被告王松涛于2020年4月21日和同年6月22日分别偿还借款本金6333.01元和1.63元，剩余本金343665.36元至今未还。 2018年6月25日，原告与被告王松涛签订贷转存凭证（借款借据），约定：贷款金额65万元，贷出日为2018年6月25日，到期日为2019年6月19日，月利率为5.41667‰。借款到期后，被告王松涛未按约定偿还借款本息，截至2020年3月20日，尚欠原告借款本金650000元及利息57668.17元。 同时查明，被告朱美凤与借款人王松涛系夫妻关系。2018年6月5日和同年5月30日，王松涛以借款申请人名义分别向原告出具《个人贷款申请表》各一份，朱美凤均以财产共有人名义签字，并承诺：本人知悉并同意借款申请人王松涛向贵行申请授信、办理借款事项，并承诺一旦借款申请人不能按时偿还借款本息时，本人对全部借款本息及贵行实现债权的费用承担连带保证责任。 上述事实，有原告提交的个人借款合同、最高额抵押合同（含抵押清单）、不动产登记证明、贷转存凭证（借款借据）、个人贷款申请表、贷款账卡及利率变动明细表、身份证复印件、结婚证复印件、常住人口登记卡索引表及当事人陈述记录在案为证。 本院认为，原、被告之间签订的个人借款合同、最高额抵押合同、被告向原告出具的个人贷款申请表，均系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。原告提交的个人借款合同及贷转存凭证（借款借据）能够证明其作为贷款人已按合同约定向借款人王松涛提供了借款，王松涛作为借款人，未按约定向原告偿还借款本息，构成违约，应承担清偿及违约责任。被告朱美凤与借款人王松涛系夫妻关系，涉案借款发生在夫妻关系存续期间，且其以借款人王松涛的财产共有人名义在个人贷款申请表中签名，应认定本案债务系夫妻共同债务，故其对涉案债务应承担共同清偿责任。被告王松涛和朱美凤，被告王振平和张培兰自愿以其所有的房产分别对35万元和65万元的借款提供最高额抵押担保，且办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，原告有权依据抵押合同的约定在最高债权限额内对抵押物享有优先受偿权。被告王松涛、朱美凤、王振平、张培兰均未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为放弃答辩和质证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王松涛、朱美凤于本判决生效后十日内偿还原告山东寿光农村商业银行股份有限公司借款本金343665.36元及利息16317.6元（利息计算至2020年3月20日。之后利息，自2020年3月21日起至2020年4月21日以350000元为基数、自2020年4月22日起至2020年6月22日以343666.99元为基数、自2020年6月23日至实际给付之日以343665.36元为基数，均按约定利率计算）； 二、被告王松涛、朱美凤于本判决生效后十日内偿还原告山东寿光农村商业银行股份有限公司借款本金650000元及利息57668.17元（利息计算至2020年3月20日，之后利息以650000元为基数，按约定利率计算至实际给付之日）； 三、被告王松涛、朱美凤到期不履行本判决第一项确定的付款义务，原告山东寿光农村商业银行股份有限公司有权就被告王松涛、朱美凤所有的抵押物（鲁（2018）寿光市不动产证明第0011376号证书所载之内容）在550000元最高债权限额内与抵押人协议折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿； 四、被告王松涛、朱美凤到期不履行本判决第二项确定的付款义务，原告山东寿光农村商业银行股份有限公司有权就被告王振平、张培兰所有的抵押物（鲁（2018）寿光市不动产证明第0012174号证书所载之内容）在650000元最高债权限额内与抵押人协议折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。抵押权人实现抵押权后，抵押人有权向债务人王松涛、朱美凤追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取7233元、保全费5000元，合计12233元，由被告王松涛、朱美凤、王振平、张培兰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 员 于学信 二〇二〇年八月二十四日 法官助理 王立君 书 记 员 李晓萌