江苏省如皋市人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0682民初5109号原告：中国农业银行股份有限公司如皋市支行，住所地如皋市如城街道中山西路**。负责人：石慧。委托诉讼代理人：石磊（特别授权），系公司员工。被告：马以明，男，1987年3月8日生，汉族，住如皋市。被告：王莹，女，1988年3月13日生，汉族，住如皋市。原告中国农业银行股份有限公司如皋市支行（以下简称农行如皋支行）与被告马以明、王莹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行如皋支行的委托诉讼代理人石磊到庭参加诉讼。被告马以明、王莹经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行如皋支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告马以明、王莹立即偿还贷款本金112808.05元、利息2826.08元(暂算至2020年6月22日，此后至本金还清之日止的利息按合同约定计付)，合计115634.13元；2.判令原告有权以两被告的抵押资产折价或者以拍卖、变卖该抵押资产所得价款优先受偿；3.两被告承担本案诉讼费、保全费等费用。事实与理由：2015年1月22日，原告与两被告签订个人购房担保借款合同，约定被告马以明向原告借款150000元，用于购买位于如皋市吴窑镇人民南路商业一条街9幢404室的房产，借款期限180个月，执行浮动利率，利率为人行基准利率，采用等额本息还款法。为保证还款，由被告马以明、王莹以所购房屋设定抵押。2015年1月23日，双方办理了抵押登记手续，原告取得证号为皋房他证字第××号房屋他项权证。同日，原告向被告马以明发放借款150000元，被告马以明取得款项后陆续还款至2019年12月。此后，被告马以明未能按约还款，原告数次要求被告马以明按约还款无果。现被告马以明结欠原告借款本息已有六期，其行为违反了合同的相关约定。截至2020年6月22日，被告马以明结欠原告借款本金112808.05元、利息2826.08元。原告认为原、被告签订的合同系各方真实意思表示，合法有效，依法应予保护，被告马以明借款后未按约还款，作为夫妻共同债务，被告王莹亦未履行还款义务，应承担全部责任，故诉至法院，请求判如所请。审理中，原告明确诉讼请求中2020年6月22日之前的利息按照借款利率标准计算，2020年6月23日之后的利息按照罚息利率标准计算。被告马以明、王莹未应诉答辩，亦未提供证据。本院经审理认定事实如下：被告马以明、王莹于2009年3月10日登记结婚。2015年1月22日，原告作为贷款人（抵押权人）、被告马以明作为借款人及抵押人、被告王莹作为抵押人，三方签订《个人购房担保借款合同》，约定被告马以明向原告借款150000元，用途为购买位于如皋市吴窑镇人民南路商业一条街9幢404室的房产，借款期限180个月。利率采浮动利率，执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率；借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。如借款人未能按约还款，从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计算罚息，至本息清偿为止。对于应付未付利息，可依据中国人民银行规定计收复利。借款人未按约定按期足额偿还借款或抵押人未经贷款人书面同意对抵押物作出赠与、转让、出租、再抵押或其他任何方式的处分，贷款人有权停止发放借款，提前收回已发放借款。本合同借款担保采用抵押方式，被告马以明、王莹以其所购房产作抵押，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、律师费等实现债权与抵押权的费用。原告农行如皋支行、被告马以明、王莹均在合同上签字或盖章。2015年1月23日，原告与两被告就抵押财产办理了抵押登记，证号为皋房他证字第××号,载明的债权金额为150000元。同日，原告开立借款凭证，载明借款金额150000元，借款日期2015年1月23日，到期日期2030年1月22日，执行利率为年利率6.15%，逾期利率为年利率9.225%。同日，原告按约发放贷款。被告马以明取得发放的借款后，多次逾期还款，截至2020年6月22日，已结清1-59期（自2015年1月23日至2019年11月22日）全部贷款本息，尚欠贷款本金112808.05元及利息2826.08元。因被告马以明存在未按约定按期足额偿还借款的情形，原告曾向两被告发送贷款提前到期通知书，要求提前收回已发放贷款，两被告于2020年6月3日签收。上述事实，有到庭当事人的当庭陈述、原告提供的个人购房担保借款合同、借款凭证、还款明细、欠款证明、贷款提前到期通知书、被告身份证及结婚证复印件等证据在卷佐证。审理中，原告向本院提出诉讼保全的申请，请求对被告马以明、王莹价值125000元的财产予以保全，本院依法作出保全裁定，并查封被告马以明、王莹名下的位于如皋市吴窑镇人民南路商业一条街9幢404室不动产，查封期限3年，自2020年7月13日起至2023年7月12日止。本院认为，原告与两被告签订的《个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，当事人均应按约履行。原告按约向被告马以明发放了借款，被告马以明仅按约偿还部分款项，未能继续及时还款，构成违约。被告马以明未能按约及时足额还款，原告根据合同约定提前收回已发放的贷款，要求被告马以明偿还借款本金及按照合同约定的利率标准计算利息，于法有据，本院予以支持。借款发生时，被告马以明与王莹系夫妻关系，该债务发生于夫妻关系存续期间，被告王莹在借款合同的抵押人处签字，且贷款用途系购房，故该笔借款应认定为夫妻共同债务，被告马以明与王莹应承担共同还款责任。两被告实际于2020年6月3日签收贷款提前到期通知书，原告仅主张自2020年6月23日起按照罚息利率计算利息，本院无异，依法照准。两被告以案涉房屋为借款提供抵押担保并办理了抵押权登记，依法应在登记的债权数额内承担责任，故原告有权就两被告所有的位于如皋市吴窑镇人民南路商业一条街9幢404室的房产折价或拍卖变卖后所得价款在150000元内优先受偿。两被告无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利，不利的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马以明、王莹于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司如皋市支行贷款本金112808.05元及利息2826.08（计算至2020年6月22日）。二、被告马以明、王莹于本判决生效后十日内给付原告中国农业银行股份有限公司如皋市支行利息（以112808.05元中未还偿还部分为基数，自2020年6月23日起至实际给付之日止，按双方签订的《个人购房担保借款合同》约定的罚息利率计算）。三、原告中国农业银行股份有限公司如皋市支行有权就被告马以明、王莹名下位于如皋市吴窑镇人民南路商业一条街9幢404室不动产（皋房他证字第××号）依法折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款在150000元内优先受偿。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1305元、保全申请费1145元，合计2450元，由被告马以明、王莹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费2610元（户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 员  李 婕二〇二〇年八月二十七日法官助理  李 茜书 记 员  卜秋蓉