辽宁省沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0103民初1675号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行，住所地沈阳市沈河区北站路**。负责人：丛树枫，该分行行长。委托诉讼代理人：罗璇，北京隆安律师事务所沈阳分所律师。委托诉讼代理人：王艳朋，北京隆安律师事务所沈阳分所律师。被告：丁成亮，男，1981年11月13日出生，汉族，住辽宁省法库县。被告：齐敬，女，1983年2月11日出生，汉族，住辽宁省法库县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行与被告丁成亮、齐敬金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行的委托诉讼代理人王艳朋到庭参加诉讼，被告丁成亮、齐敬经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订《个人消费贷款及担保合同》；2、判令被告按借款合同约定偿还所欠贷款本息共计381673.32元（截至2019年5月21日，拖欠本金373551.32元，利息8122元，自2019年5月22日至实际清偿日按借款合同约定计付利息、罚息及复利）；3、判令如被告不能按期偿还借款本息及诉讼费用，原告有权向人民法院申请处置其抵押房地产，并有权就处置所得价款优先受偿；4、判令被告承担本案全部诉讼费用及律师代理费1000元。事实和理由：2015年12月21日，原告与被告签订了《个人消费贷款及担保合同》（以下简称“借款合同”），借款合同约定被告借款人民币40万元用于购买位于皇姑区（建筑面积79.89平方米）房屋，货款期限为300个月，初始年利率为4.655%，采用等额本息还款方式，并以前述购买的房产为合同借款及诉讼费等费用提供抵押担保。借款合同签订后，原告按约定全额发放借款合同关于解除合同及实现抵押权的约定条件。综上所述，被告应按借款合同约定向原告归还所欠本息，如被告不能按期偿还借款本息及全部诉讼费用，请求处置被告抵押的房地产，原告就处置所得价款优先受偿。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告丁成亮未到庭亦未提交书面答辩意见。被告齐敬未到庭亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月21日，原告作为贷款人，被告丁成亮作为借款人（抵押人），被告齐敬作为共同借款人（抵押物共有人），签订《个人消费贷款及担保合同》，合同约定二被告向原告借款人民币40万元用于购买位于皇姑区，建筑面积79.89平方米房屋，贷款期限为300个月，自2015年12月21日至2042年12月21日，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮5%执行，年利率为4.655%，采用按月等额本息还款方式，并以前述购买的房产为合同借款提供抵押担保，并于2015年12月24日办理了该房产的抵押权登记。借款合同签订后，原告于2015年12月31日按约定全额发放了该人民币40万元借款，但被告借款后并未按借款合同约定归还本息，截至2019年5月21日，被告拖欠本金373551.32元、利息8122元，现原告起诉来院。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有到庭答辩并对对方当事人提供的证据进行质证的权利，本案被告丁成亮、齐敬经本院传唤未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见，视为其放弃了答辩和质证的权利，本案依据原告提供的证据对本案事实予以认定。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。抵押是指债务人或第三人不转移对抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。本案原、被告签订的《个人消费贷款及担保合同》，是双方当事人双方真实意思表示，符合法律规定，该合同合法有效，当事人应全面履行。本案中，被告未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的法律责任并应按约偿还所欠原告的贷款及利息。对原告提出的因被告违约按合同约定解除双方签订的《个人消费贷款及担保合同》的请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。对该笔贷款被告提供的抵押房产，依照法律规定，原告应享有优先受偿权。原告主张律师代理费，但并未提供相关证据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行与被告丁成亮、齐敬于2015年12月21日签订的《个人消费贷款及担保合同》；二、被告丁成亮、齐敬于本判决发生法律效力后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行借款本金373551.32元；三、被告丁成亮、齐敬于本判决发生法律效力后十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行利息8122元（截至2019年5月21日，自2019年5月22起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利，按合同约定计算）；四、如被告丁成亮、齐敬逾期履行本判决书第二、三项确定的给付义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行对被告丁成亮、齐敬提供抵押的房产[位于皇姑区、建筑面积79.89平方米]享有优先受偿权；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7040元，公告费800元，由被告丁成亮、齐敬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  陈 明人民陪审员  李晓霞人民陪审员  王 斐二〇二〇年八月二十七日书 记 员  范婧秋本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第六十条规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条规定：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条：当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条规定：受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。