福建省永春县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0525民初1425号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司永春县支行，住所地永春县五里街镇仰贤社区桃源华庭**楼****，统一社会信用代码913505250874247536。 负责人：吴宏杰，该支行行长。 委托诉讼代理人：许奋炀。 被告：张恩义，男，1977年12月26日出生，汉族，住福建省永春县。 被告：颜桂丽，女，1982年3月12日出生，汉族，住福建省永春县。 原告泉州农村商业银行股份有限公司永春县支行（以下简称永春农商行）与被告张恩义、颜桂丽信用卡纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永春农商行的委托诉讼代理人许奋炀、被告张恩义到庭参加诉讼，被告颜桂丽经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永春农商行向本院提出诉讼请求：1.请求判令张恩义、颜桂丽偿还借款本金50000.00元及从2019年7月22日起至实际还清款项之日止按每日0.0325%计算的利息、违约金从2019年9月22日起至实际还清款项之日止按最低还款额未偿还部分的每月5%计算（利息、违约金暂计至2020年4月22日共计金额5444.41元，其中利息4445.34元，违约金999.07元）；2.请求判令张恩义、颜桂丽承担与本案相关的一切诉讼费用。事实与理由：2017年8月8日，张恩义、颜桂丽向永春农商行申请壹张普惠金融卡，卡号为62×××07，授信额度50000元，手续费率日万分之3.25，按月结息，期限叁年，借款期限自2017年8月14日起至2020年8月13日，违约金按最低还款额未偿还部分每月5%计算。上述合同签订后，永春农商行依约发放卡，但张恩义、颜桂丽未能按约偿还借款本金及利息。截至起诉之日，结欠借款本金人民币50000元及从2019年7月22日起至实际还清款项之日止按每日0.0325%计算的利息、违约金从2019年9月22日起至实际还清款项之日止按最低还款额未偿还部分的每月5%计算（利息、违约金暂计至2020年4月22日共计金额5444.41元，其中利息4445.34元，违约金999.07元）。 张恩义辩称，对永春农商行的借款无异议，但未约定违约金，且其经济困难，无法一次性还款，要求分期还款。 颜桂丽未作答辩。 永春农商行围绕诉讼请求依法提交营业执照、张恩义、颜桂丽身份证复印件、张恩义、颜桂丽的结婚证复印件、普惠金融贷卡申请表、领用合约、使用须知、共同还款承诺书、审批表等证据。上述证据，张恩义质证认为均无异议，且经庭审审查核实，具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认。颜桂丽经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，对永春农商行的举证又未书面提出异议并提供证据，视为自愿放弃举证、质证等权利。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月8日，张恩义向永春农商行申请办理普惠金融卡，申请额度10万元，填写了《福万通普惠金融贷记卡申请表》，在该申请表申请人签名栏签名捺印，且在《福建农村信用社农商银行普惠金融隐形卡领用合约》、《泉州农商银行普惠卡使用须知》上签名捺印。在该申请表上申请人张恩义声明其本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。张恩义与颜桂丽于2005年7月6日登记结婚，颜桂丽亦在该申请表申请人配偶姓名处签名，该申请表上载明其知悉并愿意共同承担因申请人使用该卡而发生的全部债务。《泉州农商银行普惠卡使用须知》载明普惠卡授信期限最长3年，普惠卡收取的费用包括透支利息和滞纳金。透支初始日利率为万分之3.25，透支不享受免息期，须按日支付透支利息。因合同争议引起的任何纠纷，客户在申请表所留的手机号码或电子邮箱、住宅地址、单位地址、户籍地址中的任何一处地址，均可作为司法机关（包括但不限于人民法院）法律文书送达方式。颜桂丽在《共同还款承诺书》承诺人处签名，该承诺书载明为确保申请人（张恩义）切实履行还款义务，其本人自愿对上述的债务承担共同还款责任，共同还款的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金及诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费等实现债权的费用等内容。 经审批，永春农商行发给张恩义卡号62×××07普惠金融卡一张，授信额度50000元。张恩义于2017年9月3日首次从该卡转账转出本金，在使用该卡过程中，张恩义从2019年7月22日开始未按约定还款。截至2020年6月1日，张恩义结欠该卡透支本金50000.00元及从2019年7月22日起至实际还清款项之日止按每日0.0325%计算的利息。另查明，永春农商行没有与张恩义约定违约金事项。 本院认为，永春农商行与张恩义之间的信用卡合同关系，依法成立有效。张恩义向永春农商行申办金融卡，并接受永春农商行提供的金融服务，同时负有遵守金融卡领用合约的义务；张恩义未依约履行义务，在使用金融卡期间，未按合约约定还款，已构成违约。永春农商行确认，截至2020年6月1日，张恩义结欠该卡透支本金50000.00元及从2019年7月22日起至实际还清款项之日止按每日0.0325%计算的利息，故永春农商行请求张恩义偿还透支本息的诉讼请求，依法应予以支持。颜桂丽在该申请表申请人配偶姓名处签名，且在《共同还款承诺书》承诺人处签名，其自愿对上述的债务承担共同还款责任，故永春农商行请求颜桂丽共同偿还透支本息，依法应予以支持。因永春农商行没有依《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》要求与张恩义协议约定违约金事项，故其请求张恩义、颜桂丽支付违约金，于法无据，不予支持。颜桂丽经合法传唤拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、张恩义、颜桂丽应于本判决生效之日起十日内偿还泉州农村商业银行股份有限公司永春县支行金融卡透支本金50000.00元及该款自2019年7月22日起至实际还清款项之日止按每日0.0325%计算的利息； 二、驳回泉州农村商业银行股份有限公司永春县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1186元，减半收取计593元，由泉州农村商业银行股份有限公司永春县支行负担93元，张恩义、颜桂丽负担500元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  褚淑丽 二〇二〇年八月五日 书记员  邱少红 附：一、裁判文书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。