黑龙江省齐齐哈尔市梅里斯达斡尔族区人民法院刑 事 判 决 书（2020）黑0208刑初22号公诉机关黑龙江省齐齐哈尔市梅里斯达斡尔族区人民检察院。被告人张某某，男，1974年4月25日出生，汉族，小学文化，系黑龙江省齐齐哈尔市梅里达斡尔族区农民，住该村。2017年6月23日因涉嫌骗取贷款被齐齐哈尔市公安局梅里斯分局刑事拘留，2017年7月27日变更为取保候审，2018年6月5日因涉嫌犯骗取贷款、非法吸收公众存款罪被齐齐哈尔市公安局梅里斯分局刑事拘留，2018年7月12日变更为取保候审，2019年6月27日因涉嫌犯骗取贷款、非法吸收公众存款罪被齐齐哈尔市梅里斯达斡尔族区人民检察院决定取保候审，2020年1月8日被齐齐哈尔市梅里斯达斡尔族区人民检察院决定逮捕，次日由齐齐哈尔市公安局梅里斯分局执行，现羁押于齐齐哈尔市看守所。指定辩护人王学伟，黑龙江发达律师事务所律师。被告人王某某，男，1965年4月24日出生，满族，初中文化，原齐齐哈尔市市区农村信用联社雅尔塞信用社信贷员。2018年4月8日，因犯职务侵占罪、非法吸收公众存款罪被齐齐哈尔市梅里斯达斡尔族区人民法院判处有期徒刑一年、三年六个月，并处罚金五万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑四年，并处罚金五万元，后于讷河监狱服刑，于2019年9月9日解回再审，现羁押于齐齐哈尔市看守所。辩护人王郁，黑龙江远东律师集团（齐齐哈尔）事务所律师。黑龙江省齐齐哈尔市梅里斯达斡尔族区人民检察院以齐梅检公诉刑诉[2020]9号起诉书指控被告人张某某犯非法吸收公众存款罪、被告人张某某、王某某犯骗取贷款罪、被告人王某某犯职务侵占罪，于2020年1月14日向本院提起公诉，本院于同日立案受理。齐齐哈尔市梅里斯达斡尔族区人民检察院分别于2020年3月16日、2020年7月16日建议延期审理，本院决定延期审理。本院依法组成合议庭，于2020年7月15日公开开庭审理了本案。齐齐哈尔市梅里斯达斡尔族区人民检察院指派检察员张贺彬出庭支持公诉，被告人张某某及其指定辩护人王学伟、王某某及其辩护人王郁到庭参加了诉讼，本案经审判委员会讨论，现已审理终结。黑龙江省齐齐哈尔市梅里斯达斡尔族区人民检察院指控：一、非法吸收公众存款犯罪2012年11月至2017年4月期间，被告人张某某为承包土地、偿还债务等行为募集周转资金，以口头宣传与朋友间相互介绍的方式在齐齐哈尔市梅某区、建华区、建华区等地向社会公众以高息吸收公众存款，以优良的信用口碑取得公众的信任。被告人张某某共非法吸收资金287.8万元人民币（以下币种均为人民币），以利息形式返款或转至他人代为偿还48.3万元，尚有239.5万元未返还。具体犯罪事实如下：1.2012至2014年期间，张某某以高息向被害人刘某1（男，38岁）分二次共计借款30万元，上述款项张某某已以利息的形式给付刘某125万余元，其余款项至今未偿还。2.2014年3月末，张某某以高息向被害人郭某1（男，40岁）借款50万元，并代张某某偿还李某1债务20万元，上述款项至今未返回。3.2014年4月，张某某以四分高息被害人李某1（男，36岁）借款20万元，张某某以利息形式给付李某10.8万元，本金部分已由郭某1代为偿还。4.2014年11月至2015年2月期间，张某某以高息向被害人耿某（男，55岁）分二次共计借款107.8万元，上述款项以利息的形式给付被害人2.5万元，其余款项未返回。5.2015年10月5日，张某某以高息向被害人姜某（男，56岁）借款50万元，上述款项至今未偿还。6.2017年4月13日，张某某以高息向被害人苏某（男，38岁）借款20万元，上述款项至今未偿还。7.2017年4月13日，张某某以高息向被害人郭某2（男，32岁）借款10万元，上述款项至今未偿还。二、骗取贷款犯罪2012年，被告人张某某、王某某二人欲合伙承包土地，但苦于没有资金，由于张某某名下已有贷款，王某某作为信用社工作人员，二人均已不能贷款，故张某某、王某某二人便预谋利用他人名义顶名贷款，二人遂找到王某4与张某1，并伪造了土地承包合同作为抵押，分别于2012年11月30日、2013年4月25日以王治青、张某1的名义从被害单位原齐齐哈尔市市区农村信用合作联社雅尔赛信用社（营业场所黑龙江省齐齐哈尔市梅某达斡尔族区雅尔塞镇西委，负责人刘某2）各贷款48万元人民币。此款项被张某某、王某某二人用于承包土地与归还个人债务，贷款到期后并没有归还信用社，已形成逾期贷款。后经催收，王某4名下贷款已偿还20万元；张某1名下贷款已偿还3万元。截止于2019年1月30日，王某4名下贷款尚有本息合计451656.8元人民币未偿还；张某1名下贷款尚有本息合计772744.8元人民币未偿还。三、职务侵占犯罪被告人王某某在担任原齐齐哈尔市市区农村信用合作联社雅尔赛信用社信贷员期间，于2013年11月29日分别给齐齐哈尔市梅里斯区雅尔塞镇音钦村村民王某2、王某3以农户最高额互保和个人担保借款的形式在原齐齐哈尔市市区农村信用合作联社雅尔赛信用社信各贷款9万元、5万元，约定贷款期限为2013年11月29日起至2016年11月28日止。2014年10月，王某2欲提前偿还贷款，在原齐齐哈尔市市区农村信用合作联社雅尔赛信用社信遇见王某某后，王某2将存有9万元的银行卡交与王某某，委托王某某代为还款；同月的一天，王某某到王某2家中催要王某3贷款，王某2将5万元现金交与王某某，委托王某某代为还款。被告人王某某收取贷款共计14万元后，并未交给被害单位原齐齐哈尔市市区农村信用合作联社雅尔赛信用社信财务（营业场所黑龙江省齐齐哈尔市梅某达斡尔族区雅尔塞镇西委，负责人刘某2），而是据为己有，并将其全部挥霍。至今王某2、王某3二人在原齐齐哈尔市市区农村信用合作联社雅尔赛信用社信的贷款仍未偿还。综上所述，被告人张某某向社会公众非法吸收资金数额巨大，扰乱金融秩序，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人王某某身为雅尔塞信用社的信贷员，将贷款人偿还给本单位的资金据为己有，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百七十一条，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以职务侵占罪追究其刑事责任。被告人张某某、王某某采取欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。本案中骗取贷款犯罪系共同犯罪，被告人张某某、王某某均系主犯。应根据《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、二十六条一款之规定对其处罚。被告人张某某、王某某犯数罪，应根据《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定对其数罪并罚。被告人王某某在判决宣告后刑罚执行完毕前发现漏罪，应根据《中华人民共和国刑法》第七十条之规定对其处罚。建议张某某犯非法吸收公众存款罪，判处三至四年有期徒刑，并处罚金；犯骗取贷款罪，判处二年以下有期徒刑，并处罚金；建议王某某犯骗取贷款罪，判处二年以下有期徒刑，并处罚金、犯职务侵占罪，判处二年以下有期徒刑。被告人张某某对公诉机关指控的表示认罪，但其称指控非法吸收公众存款犯罪数额不对。辩护人对公诉机关指控的事实无异议，提出被告人非法吸收公众的存款及骗取的贷款均用于生产，偿还一部分本金及利息，取得了部分被害人谅解，可从轻对被告人进行处罚。被告人王某某对公诉机关指控的事实无异议，无辩解。辩护人对公诉机关指控的事实无异议，提出被告人骗取的贷款和职务侵占的款项均用于生产，偿还一部分本金及利息，可从轻对被告人进行处罚。经本院审理查明：一、非法吸收公众存款犯罪2012年11月至2017年4月期间，被告人张某某为承包土地、偿还债务等行为募集周转资金，以口头宣传与朋友间相互介绍的方式在齐齐哈尔市梅某区、建华区等地向社会公众以高息吸收公众存款，以优良的信用口碑取得公众的信任。被告人张某某共非法吸收资金288.8万元人民币（以下币种均为人民币），以利息形式返款或转至他人代为偿还49.1万元，尚有239.7万元未返还。具体犯罪事实如下：1.2012至2014年期间，张某某以高息向被害人刘某1（男，38岁）分二次共计借款30万元，上述款项张某某已以利息的形式给付刘某125万余元，其余款项至今未偿还。2.2014年3月末，张某某以高息向被害人郭某1（男，40岁）借款51万元，并代张某某偿还李某1债务20万元，上述款项至今未返回。3.2014年4月，张某某以四分高息被害人李某1（男，36岁）借款20万元，张某某以利息形式给付李某10.8万元，本金部分已由郭某1代为偿还。4.2014年11月至2015年2月期间，张某某以高息向被害人耿某（男，55岁）分二次共计借款107.8万元，上述款项以利息的形式给付被害人3.3万元，其余款项未返回。5.2015年10月5日，张某某以高息向被害人姜某（男，56岁）借款50万元，上述款项至今未偿还。6.2017年4月13日，张某某以高息向被害人苏某（男，38岁）借款20万元，上述款项至今未偿还。7.2017年4月13日，张某某以高息向被害人郭某2（男，32岁）借款10万元，上述款项至今未偿还。二、骗取贷款犯罪2012年，被告人张某某、王某某二人欲合伙承包土地，但苦于没有资金，由于张某某名下已有贷款，王某某作为信用社工作人员，二人均已不能贷款，故张某某、王某某二人便预谋利用他人名义顶名贷款，二人遂找到王某4与张某1，并伪造了土地承包合同作为抵押，分别于2012年11月30日、2013年4月25日以王治青、张某1的名义从被害单位原齐齐哈尔市市区农村信用合作联社雅尔赛信用社（营业场所黑龙江省齐齐哈尔市梅某达斡尔族区雅尔塞镇西委，负责人刘某2）各贷款48万元人民币。此款项被张某某、王某某二人用于承包土地与归还个人债务，贷款到期后并没有归还信用社，已形成逾期贷款。后经催收，王某4名下贷款已偿还20万元；张某1名下贷款已偿还3万元。经黑龙江晨旭会计师事务所有限公司鉴定，截止于2019年3月31日，王某4、张某1名下贷款尚有本息合计1461551.38元人民币未偿还，其中本金730000.00元，利息731551.38元。三、职务侵占犯罪被告人王某某在担任原齐齐哈尔市市区农村信用合作联社雅尔赛信用社信贷员期间，于2013年11月29日分别给齐齐哈尔市梅里斯区雅尔塞镇音钦村村民王某2、王某3以农户最高额互保和个人担保借款的形式在原齐齐哈尔市市区农村信用合作联社雅尔赛信用社信各贷款9万元、5万元，约定贷款期限为2013年11月29日起至2016年11月28日止。2014年10月，王某2欲提前偿还贷款，在原齐齐哈尔市市区农村信用合作联社雅尔赛信用社信遇见王某某后，王某2将存有9万元的银行卡交与王某某，委托王某某代为还款；同月的一天，王某某到王某2家中催要王某3贷款，王某2将5万元现金交与王某某，委托王某某代为还款。被告人王某某收取贷款共计14万元后，并未交给被害单位原齐齐哈尔市市区农村信用合作联社雅尔赛信用社信财务（营业场所黑龙江省齐齐哈尔市梅某达斡尔族区雅尔塞镇西委，负责人刘某2），而是据为己有，并将其全部挥霍。至今王某2、王某3二人在原齐齐哈尔市市区农村信用合作联社雅尔赛信用社信的贷款仍未偿还。被告人张某某于2017年6月23日被公安机关工作人员抓获到案；被告人王某某于2019年9月9日被公安机关工作人员从讷河监狱解回。上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据证实：（一）非法吸收公众存款犯罪1.书证（1）户籍证明证实：被告人及各被害人身份情况。（2）抓获经过证实：被告人张某某于2017年6月23日被公安机关工作人员抓获到案。（3）借条、借据、借款协议、土地承包合同、存取款凭条证实：2014年2月28日，张某某向李某1借款20万元，欠条上体现利息为2分（实际为4分）。2015年10月5日，张某某以树款的名义向姜某借款50万元。（欠条上没有约定利息）。2014年11月26日，张某某与耿某签订土地转包合同，以转包土地的名义向耿某借款人民币82.8万元并签订借款合同；2015年2月17日张某某与耿某签订借款协议，向耿某借款25万元（该协议上没有约定利息）。2015年3月17日，张某某向刘某1借款人民币30万元人民币（该借据上没有约定利息）。（4）无犯罪记录证明证实：被告人张某某无前科劣迹。（5）在逃人员登记/撤销表证实：被告人张某某系网上追逃人员。2.证人证言：（1）证人王某1证言证实：梅里斯区达呼店镇北兴村张柱子大名叫张某某从我这抬了13万始终没还，我听说他被抓起来了，向你们反映这个情况，我和张某某没有什么别的关系，之前都不认识。就是通过借钱认识的。张柱子当年要用钱，通过梅里斯土房子村的村长刘福波联系到李某4彬意思就是想用钱，给的利息高还有抵押准成，李某4彬联系的耿某、马某和我，我们给他拿了好几次钱，都打条了，我知道的一共是120.8万，都是说好的5分利我自己单独的是13万有条。时间是2015年开春，具体时间记不清了，在市里给他的现金。好像是2014年，是李某4修联系的耿某和我们，说梅某有一个张柱子要用钱，利息高，还拿地抵押准成，我们几个一研究觉得行就给他拿钱了，一开始耿某先给他拿了25万，后来又给拿了82.8万，好像都是5分利，张柱子都是拿北兴那块地做的抵押。我知道张某某北兴的土地已经抵押给耿某，张某某就是为了借钱，我也就为了挣点利息钱，让他抵押这个地，就是证明他有东西，有偿还能力。我也没想要他这块地。而且耿某、桂某2、马某我们这些人关系都很好，他抵押的这块地肯定比我们给他拿的钱多，就算最后地还不上了，我们合计单从他抵押的地上找也合适，所以也没介意。这13万一共得了8000块钱利息。（2）证人朱某证言证实：2014年，李某4彬联系的王某1和我们，说梅某张某某要用钱，利息高，还拿地抵押准成，李某4彬联系的桂某2、马某、王某1和我，一开始我们四家合伙先拿了82.8万元，之后我家给了25万元，好像都是5分利，张某某拿北兴村那块地做的抵押，分别都打了条，说是5分利。都是在市里给的现金，之后也找不到人影了，一共得了25000元利息。3.被吸收人陈述（1）被害人郭某1陈述称：我和张某某是2008年左右认识的当时我在雅尔塞开一个寄卖行，也有一些民间放贷的业务，因为张某某总有资金的需求，所以他的一个叫鲍晓东的同学帮他联系的我，借过一次好像是3万块，就这么认识的，但没什么深入的接触。2010年我就不干寄卖行了，在音钦村包地种地，张某某知道我手头有点儿钱，从2013年开始他就经常从我手里借钱用，实际上我就是抬钱给他，他给我利息挺高，而且还有土地抵押，所以我就把钱借给他了。2013年年底的时候具体时间我记不清了，张某某找到我说在马场包地种地想借点钱，但我跟他不熟悉，也信不着他，他就跟我说雅尔赛信用社王某某是他表哥，王某某我们很熟悉是好朋友，所以我就给王某某打电话，王某某说，他俩是表弟借他钱肯定准成，就这么的，我就借了他30万，当时也没抵押，就打了一个30万本金的欠条并且在条上写明了四分利，就是每个月1.2万元利息，但他始终也没给我利息。到了2014年秋收，我跟他要钱，他手头没钱，我就提出来把地转包给我顶账，我俩算了一下，连本带利，他欠我40多万，马场那块地合同还剩6、7年，算100万，就这样我俩2014年7月份签的土地转包合同，流转从2014年11月份到2020年11月份的土地使用权，签完合同我又给他50多万现金，这样这笔账就算清了，我又给农场交了当年的承包费40万，2015年秋天我又把这块地到2020年的使用权转包出去，卖了170万。我交40万的承包费是因为他们跟农场签的合同其实就相当于优先使用的合同，每年还得再交给农场承包土地费，一年40万，如果不交农场有权单方终止合同，2015年，张某某根本就没交承包费，所以我又交的，实际上他自己2014年也没种，他把那片地都包出去了，现在也还是那些人在那儿包地种地的。至于这块地是否在银行抵押我不知道，张某某跟我说这地没问题，我去农场问，农场也不知道他抵押土地，但是农场管合同的主任跟我说的很明白，跟农场签的合同承包费都是一年一交，不允许买断，不交承包费农场有权单方废止合同。除了这些钱，我还他还给他51万，2014年3月末的时候张某某要从我这儿拿20万还账还要再拿1万种地，有零有整的也按4分利给我，还把哈什哈1200亩水田2014年到2016年3年的使用权当抵押，我就给他拿了，当时也是签了土地承包合同价值72万，实际上我出了51万，那20万账，是他之前从莽格吐李某1那里四分利抬的钱到期了。其实我也没想要种地，就是想挣点利息钱，那我俩也没有什么特殊感情，没有抵押我也不可能借他钱。结果2014年年底的时候我碰到达呼店二合村的村长刘洋，他说哈什哈这块地他种着呢，他从尹柏东那儿包的跟张某某没有关系，我赶紧问张某某，张某某跟我说他跟尹柏东换地了，换成北兴的地了，我一看他这不把我骗了吗，他压根也没这地了，我寻思我得要点抵押物，不然我这钱就没指望了，我就跟他说我去信用社问了，他如果把给过到我名下，我能帮他贷款，多带点儿把我这个钱还我剩下的钱他还能用，他也同意了，我就上法院起诉张某某，法院调解时支持我俩签的72万元的土地承包合同，调解我俩形成协议，他把北兴的那块1013亩水田转包给我6年，张某某带我去北兴看地，我一看就30垧土地是好地，也就值72万，剩下的钱我也没给他，他也领我去信用社问，信用社说这地有纠纷贷不了款，果然，后来我到法院申请执行时有一个叫李润奇的也有这块地的承包合同，还在我之前，就把我的申请执行中止了，后来听说还有不少人有跟张某某的承包合同，这钱也没要回来。我给他拿了51万，后来我跟张某某都认可的，利息是21万，共计72万作为包地款。张某某再把地抵押给我的时候他肯定知道这块地已经不在他名下了，因为3月末的时候已经开始备耕了，他哈什哈那块地当年就是刘某3种的，籽种化肥都是人家刘某3买的，他就不用备耕了，所以他肯定知道，他就是为了能从我这儿拿到钱，所以明知道土地已经不是自己的了，还给我抵押让我相信他，从我这儿拿了51万，我要知道地有毛病，我不可能给他拿钱，后来北兴的那块土地他之前也押给别人了，他也明知道，又跟我签承包合同。关于他跟李某1的20万债务，李某1还是我帮张某某联系的呢，李某1跟张某某根本就不认识，2014年2月份左右，张某某给我打电话说他种地要用钱，说给利息，让我帮忙联系联系有没有哥们手头有钱，我就给他联系的李某1，还是我开车拉着李某1在市里博物馆那儿给张某某的20万现金，张某某在车里给写的欠条，条上体现两分利，实际上是四分利，一个月还款，后来我出20万把这笔账接过来的，张某某给的8000块钱利息欠条还在我这儿。（2）被害人李某1陈述称：张某某向我借过钱，借了20万，说是用一个月，给我四分利。我和张某某之前不认识，通过郭某1介绍向我借钱才认识他的。因为我平时和郭某1关系不错，通过郭某1介绍，并且张某某给的利息还高，还拿了张某某在马场土地的合同抵押在我这，我就觉得能准成，就是为了挣利息我才把钱借给他的。大概是2014年四五月份，具体时间记不清了，郭某1给我打电话说一个人想用钱，我问用多少钱，他说用20万利息四分，用一个月，我当时就答应了，大概是给我打完电话的第二天，我们就约在督军府附近见面，当时就我，张某某，还有郭某13个人，张某某，给我打了一个20万的欠条，但是上面的利息写的是两分利，用一个月，并且他押我这一份马场土地的合同，我们签好后，我给了他19.2万元钱，扣了一个月四分钱的利息，一共是8000块，然后我们就都走了，等到还款日期的时候看张某某还没有还我钱，我就让郭某1联系张某某，然后郭某1联系完说张某某没有钱，后来郭某1就替张某某把钱给我了。（3）被害人刘某1陈述称：张某某现在不算利息还欠我三十万元钱。张某某我们以前不认识，是2011年张某某通过金某的介绍管我借钱我们才认识的。金某以前是在聚宝山卖化肥的，现在干什么呢我不知道了。大概是2011年的7、8月份的时候，具体时间我记不清了，金某和我说有个人想借点钱，说是想借十多万元钱，我就问金某这个人是干什么的，金某说这个人叫张某某，在哈拉海马场有不少地，就是想借点钱整地，而且说当时张某某地整的不错，挺准成的利息还高，我一听就答应了，等过了几天我们就约在聚宝山的化肥商店见面，当时我和金某还有张某某在金某商店里谈的，我就问张某某用多少钱，他说用十万，但是我当时没有那些，我说有八万，他说八万也行，张某某说用三个月利息五分，商量好了之后我们就签了张借条，金某在借条上签的中间人，然后我就给张某某拿了六万八千块钱扣了他三个月的利息，每个月是四千三个月共计一万二，但是这钱他没用到三个月就还给我了，当时我就觉得张某某这个挺准成的。大概是2012年的2、3月份，具体时间记不清了，张某某给我打电话找我说想借十多万元钱，但是这次找我他就没有通过金某，他当时说在马场有块地，他可以把那块地的合同放在我这，然后我就答应了，大概是过了几天我们就约在聚宝山我大舅哥家见的面，当时就我和张某某两个人谈的，他说要用十三万利息还是五分，他当时说用两三个月，但是这钱就不能上打息了，说让我先扣一个月的利息，之后的利息他说他用几个月再给我几个月的利息，如果不用了就把本金给我，我也同意了，因为我觉得他挺靠谱的并且还把马场的一块地的合同放我这了，当时我扣了他一个月的利息是六千五百块钱，给他拿走了十二万三千五百元钱，并且我们签了张欠条，但是这笔钱他用的时间长，大概是用了6、7个月他就把本金还给我了，而且他每个月都给我打了六千五百块钱利息。大概是2012年7、8月份，具体时间记不清了，张某某又给我打电话管我借钱，说是要管我借二十万元钱，因为他管我借两次钱了而且他挺准成的，本金都还我了，利息还月月都不差，并且利息五分利还挺高的，我就答应他了。过了几天我们就约在市里博物馆东侧的信用社见面，我给他拿了十九万，扣了一个月五分钱的利息是一万元钱，他当时说还是一个月一打利息。我也都同意了，我们就在信用社签的借条，这笔钱他用了大该18、19个月左右，具体是几个月我实在是记不住了，而且他每个月都给我打一万块钱利息，月月都没差，等到大概是2014年的2、3月份具体时间我记不住了，他就和我说还得用十万块钱，说就把之前的二十万和这十万块钱加在一起，我也同意了，因为觉得他月月都给我利息，他也不能骗我，然后我在203医院那附近和他见的面，给了他十万块钱，这次没扣利息，说是和那二十万加在一起下个月给我一起打利息，而且我们又重签了张条就把之前的二十万加上这十万，签了一张三十万的条，然后这钱给他拿完的第一个月他给我打了个一万五的利息，等到第二个月的时候又给我打了个一万五的利息，然后他就给我打电话说这个利息打错了，说是给别人的，等下次再给我打利息，可是一直到后来始终就没给我打过钱，我后来就总催他管他要钱，他也没给我。大概是2015年过完年我找他，他就说他在北兴有块1013亩的水稻田，他说就把这块地包给我，因为当时他已经一年多没给我利息了，因为之前欠我三十万本金，再加上一年多的利息也得十万，所以我们就签了一张五十万的收条，并且还签了份他北兴的土地的承包协议，这五十万的条就当做承包费，等到2016年的11月份，他还没还我钱，我就去法院起诉他了，当时张某某和他爱人都在场，承认欠我五十万元钱，并且承诺如果钱还不上就把他北兴的地给我，而且我们也签过土地承包合同，当时达呼店法庭说我从2017年1月1日起由我经营管理张某某在北兴的地，并且张某某和他爱人都在调解书上签的字，等我要去整地的时候，才发现这块地有人在经营了，我就去法院申请执行，通过法院执行我才知道张某某把这块地包给了好几家人。张某某现在还欠我本金三十万元整。他管我借钱都是5分钱利息。收到张某某给的多少钱利息没细算过，大概从第一次借钱到最后一次是二十五六万块钱。（4）被害人姜某陈述称：我和张某某之间有债务关系，他欠我50万元钱。大概是2015年5月份的时候，具体时间记不清了，张某某来我家找我说想向我借50万元钱，用于投资他在北兴村的土地，说是用几个月，然后给我四分利。因为我当时手里没有钱，我就帮他联系了一个叫王老二的，大名好像是叫王**凯，我就和王老二说张某某想用50万，给四分利，王老二就答应了。等到2015年7月6日，我和张某某，王老二约在我家见的面，当时王老二给张某某50万元现金，然后我和张某某签了一张他北兴土地的转让合同，承诺如果这50万在2015年秋天还不上，这块地就让我耕种5年。因为当时是我帮着联系的王老二，王老二不对张某某说话，我等于又是中间人，又是担保人，所以张某某要是还不上钱，我就得把钱还给王老二，所以是我和张某某签的土地转让协议。张某某始终没有还钱，就连利息都没给过，等到2015年9月末王老二看张某某没还钱，他就把我在哈拉村的3000棵左右的杨树卖了，就当我替张某某还钱了，然后等到2015年10月5日，我让张某某给我写了一张50万元交树款的欠条，这样张某某就不欠王老二钱了，只欠我钱了。张某某一分利息都没给过我，我看他始终不还我钱，我在2016年4月份左右，就寻思去种张某某在北兴的地，可是到地里一看，张某某已经把这块地抵押给好几个人了，到现在我也没种上这块地。（5）被害人郭某2陈述称：2017年4月13日我和张某某、苏某签订的土地承包合同，这块地位于北兴村东边的稻田地，一共是780亩水田地，给了张某某30万元你承包款，我拿了10万元，苏某拿了20万元。我手里有一份2014年张某某给我签的借款合同，当时张某某借我10万元，一直没有还我。苏某手里也有一个张某某出具的20万元的欠条，我们两个都没给现金。（6）被害人苏某陈述称：2017年4月13日在北兴村的会计高某家，我、张某某和郭某2签了土地承包合同，签的是北兴村东边的稻田地，一共是780亩水田地，承包费用是30万人民币，我拿了20万，郭某2拿了10万，我们都是用张某某之前欠我们的钱抵账，我们都没给现金。土地承包期是一年，今年种不上，就延续到下一年。4.被告人供述和辩解被告人张某某供述称：我绰号叫张柱子，我以种地包地为生。我原来在马场有1574亩水田，2011年到2020年十年。2015年被我转包出去了，北兴还有780亩水田，2015年到2021年七年，因为欠债我把这块地同时抵押给了五个人，现在我们这些人之间有一些异议，我听说李**跟耿某还发生了冲突。按时间来说，这块地先抵押过李**，大名叫李润齐，达呼店丰宝人。好像是2015年冬天的时候我跟李**借了50万块钱，利息是一天1500。我说用来倒贷款就用十几天，后来用了三四个月，开始时利息都没差，后来用的时间长了就把利息降到五分左右，一共给了他有几万块钱利息，具体记不清了，到最后达呼店复兴村村长赵健替我去银行给李**还的钱，本金50万都还了，还差8万块钱利息，到现在没还。当时借款时我俩签了一份土地流转协议，内容就是北兴这块地按原始合同年限都转给他，并收到他300万承包款（实际上没给我这个钱）,同时又跟他打个欠他50万的欠条，如果这50万没还，这个300万的流转协议就生效，相当于我收到了他300万，地归他。我还上钱了流转协议就无效了。我还钱的时候他跟我说剩下8万也不算利息了，我啥时候有啥时候给，还让我把土地协议拿回去，结果当天达呼店信用社转不了钱，我就让赵健去市里转还给他，手续也忘拿回来了。谁知道他现在还拿这个手续说事，还跟耿某抢地，实际上那块地跟他没什么关系。赵虎子大名叫赵文祥，是卧牛吐新村的。2015年春天，王某某欠赵虎子43万，让我拿这块地作担保，我就同意了。跟赵虎子也签了一个流转协议，内容就是王某某不还钱，我就将我名下这块地以100万的价格转包给赵虎子，其中43万顶账，赵虎子再给我57万平账。之后我自己又跟赵虎子借了3万，也没有利息。后来合同时间到了王某某也没还上他钱，但他也没履行合同把地拿过去给我钱，他说他不想要地想要钱，这合同也就那么地了。耿某是2013年要不就是2014年我跟他借过一次25万，五分利，后来又陆续跟他借过6万、3万、2万等零散的，累计欠本金40万左右，最高有一万一天50利的。他这些钱本金一分没还，一直在给他利息，到2016年年初的时候给他得有20多万的利息。之后我手头没钱了，才没再给他，他就提出来让我拿地抵押，当时也跟他签了一个转包合同，内容就是我以210万的价格将地转包给耿某，年限是从2016到2021年，实际上我也没收到他的钱，就是为我俩的债务做一个抵押。如果我还不上，地就算正式包给他了，他按照合同价把我欠他的钱抠出去，剩下的给我。耿某还说给我拿点钱还其他的债，然后地就包给他种就完了，我也同意。结果李**也不等他，俩人就干起来了。郭某1是雅尔塞人，我2012年包马场的地种，到2013年交不起承包费，跟他抬过钱，跟他借过好多次，最多一次借过50万，还借过几次几万的，利息最多有九分，少的时候也有六分四分的。有时候随时有钱了随时就连本带利还他。到2015年7月我俩结账时我是连本带利一共欠他110万。他当时提出把北兴这块地流转到他名下，他去帮我货款200万，下来了既能还他这110万，剩余的90万我还能种地用，我就同意了，过到他名下以后他根本也没去办贷款，还以此为要挟，跟我要债，没招了我手头也没钱了，马场地的承包费也交不上，就在2015年7月将马场全部土地的剩余年限都转包给他算顶这笔账了；合同上体现的是价值100万，但那10万他也没说要。这样北兴这块地跟他实际上就没有关系了，但他这块地的手续始终没跟我过回来，当时为了办贷款我俩还去达呼店法庭做了一个民事调解，意思是这块地我俩有争议，经调解我同意给他了，都是为了办贷款我俩做的手续，结果后来他还拿着这份合同和调解书到法院起诉我了，法院调查完以后给他驳回了。证明他手里这些北兴的地的手续无效。刘国梁好像是共和长岗子或者双岗子村的，2012或者2013年（具体时间记不清了）我跟他借了30万，五分利。利息都是按月给，本金始终没还，直到2015年年底得给他三四十万利息。之后我没钱了利息断了，他就找到我让我给他做一个抵押。我也给他写了一个北兴这块地的转包合同。内容跟别人的都差不多，他这个具体怎么写的我记不住了。但他这个就是做个抵押，地他不参与，让我正常往外包，挣着钱了就还他，算还他本金，以后的利息都不要了。但这两年地都没包出去，所以一分钱都没还呢。还有马场的苏某和郭某2。好像是2014年跟苏某借了20万，九分利，本金没还，一直给利息到2015年年底，给了他得有40万利息。郭某2好像2015年跟郭某2借的10万，应该也是九分利，也是本金没还，利息一直给到2015年年底，得有五六万块钱利息吧。之后他俩找我，我说确实手头没钱等出来钱就给他们，到2017年3月份，他俩又找到我，让我给做个抵押，我也拿北兴的地给他俩（俩人一起）写了一个转包合同，内容大概就是2018年春耕前还不上钱。地就归他俩种一年，这一年的承包费抵债。这钱到现在也没还。我不欠王某某钱，我俩是亲属。我跟这些人存在债务关系人都熟悉，都是我平时在社会交往的一些朋友，就耿某不是很熟悉，是通过土房子的刘福波和李某4斌（二马路鑫金泉浴池老板，这人我也不熟悉）介绍的，我有朋友跟他说我要用钱，准成利息还高，这样接触上的。那时候我着急用钱，利息高还不差事，有不少朋友都主动帮着联系放钱的，有一些不熟悉的，拿个几万块钱的，随借随还的我也记不清了。当年我借钱就是说为了种地，但急用钱，利息高，还准成。而且我用谁钱都有欠条。我之前种地也有一些实力，都知道，所以都愿意借钱给我。我借来的这些钱有的用来包地种地了，赔了不少，有的用来拆东墙补西墙的给利息了。我包地种地所产生的效益不够支付利息，所以从2013跟郭某1借钱开始，就是抬新钱给旧钱发利息。就这样窟窿越来越大。到2015年年底的时候彻底资金链就断了，就借不着钱了。我以这种高利的方式，共借了粗算得有两百多万吧，光利息就得还两百多万。（二）骗取贷款犯罪1.书证（1）户籍证明证实：被告人张某某和王某某的身份情况。（2）到案经过证实：王某某于2017年3月24日在北京市朝阳区百子湾阳光家园小区被抓获；被告人张某某于2017年6月23日被公安机关工作人员抓获到案。（3）被害单位被害单位齐齐哈尔市市区农村信用合作联社雅尔赛信用社营业执照证实：营业场所黑龙江省齐齐哈尔市梅某达斡尔族区雅尔塞镇西委，负责人刘某2。（4）2016年4月11日齐市区农信联发[2016]66号齐齐哈尔市市区农村信用合作联社文件证实：市区联社决定给予雅尔塞信用社客户经理王某某开除处分，并移交司法机关。（5）2016年8月4日雅尔塞信用社证明证实：王某某系雅尔塞信用社正式员工。（6）齐齐哈尔市市区农村信用合作联社的个人贷款档案及抵押合同证实：张某1于2012年11月30日至2015年11月29日以水田400亩（2020年到期）作为抵押，在雅尔塞信用社贷款48万元。档案内附有张某2与张某1于2012年11月28日签订的水田合同转让协议，且该笔贷款主调查人是王某某。档案内附有的借款到期通知书证实，张某1贷款48万元于2015年11月30日到期，至2015年10月14日尚欠本金45万元。（7）齐齐哈尔市市区农村信用合作联社出具的情况说明证实：截止2016年1月19日，张某1该笔贷款尚有本金45万元，利息124924.80元未归还；截止于2020年1月3日张某1尚有本息合计772744.8元未归还。（8）齐齐哈尔市市区农村信用合作联社的个人贷款档案及抵押合同证实：王某4于2012年11月30日至2015年11月29日以水田400亩（2020年到期）作为抵押，在雅尔塞信用社贷款48万元。档案内证实该笔贷款主调查人是王某某。档案内附有的借款到期通知书证实，王某4贷款48万元于2015年11月29日到期，至2015年1月5日尚欠本金28万元。（9）齐齐哈尔市市区农村信用合作联社出具的情况说明证实：截止2016年1月19日，王某4该笔贷款尚有本金28万元未归还；截止于2020年1月3日，王某4尚有本息合计451656.8元未归还。（10）网上追逃人员登记表证实：张某某于2017年6月23日被网上追逃，并于同日被公安机关抓获，撤销网上追逃。（11）无犯罪记录证明证实：被告人张某某无前科劣迹。（12）银行流水证实：贷款流转情况。2.证人证言（1）证人周某1证言证实：2010年6月至2013年10月，我在雅尔塞镇农村信用社做信贷员，后因工作调整调到哈力信用社。我在雅尔塞时，主要负责音钦村、沿江村、东胜农场和红旗村。王某某我认识，他也是雅尔塞信用社的信贷员，在办理贷款业务时，我和他是一个组的，互为ab角。ab角色职能是信用社需要在办理贷款时不能一个人单独办理，得两个人共同办理，a角色主办，b角色负责协助监督。但实际操作中都是自己管自己的片，基本上都是一个人操作，拿回来后互相给对方签个字就完事儿。王某某在2014年期间办理的王某7、张某1、赵某三笔贷款我都没参与，完全不知情。这三笔贷款的手续中b角色签字这些都不是我签的，我的签字都是别人仿签的，我看的字体都是王某某的字，都是他自己签的。我反复确认过字肯定是王某某写的，这几笔贷款我根本一点都不知道，也根本没签过字，也没参与过。（2）证人候某证言证实：2011年10月我到梅某区雅尔塞信用社上班，当时是柜员，2012年末到2013年末在雅尔塞信用社做风险监督员，然后2013年末至今在雅尔塞信用社做信贷员。王某某我认识，我与他是同事关系，从我去雅尔赛上班的时候，王某某就是信贷员，2012年至2014年间王某某办理的赵某，张某1，王某4，三笔贷款我知道，因为当时我是风险监督员，需要我的签字。2013年5月份以后都是找监督员签字，2013年5月份之前不是我签的，都是信贷员自己签的。作为风险监督员我的职责就是保证放款时监督是否如实交到贷款人手中，还有在放款时由影、像、声，然后我再放款通知书上签字。这三笔贷款上的签字都是我签的，只有王某4最高额担保个人借款合同用款申请书上的字不是我签的。贷款手续的真实性不在信用社的风险监督员职责范围之内，这些应该是信贷员和主任负责。王某某用伪造的合同，在信用社贷款的事儿我不知道，他不会和我说，我是经过主任的同意，主任说是真实的，我就履行我的职责。王某某的这三笔贷款我没有参与，有的时候单位人不够用，就会议上多加个我的名字，其他王某某是怎么操作的我不清楚。（3）证人关某证言证实：2011年至2014年8月，我在雅尔塞信用社当主任。在此期间王某某办理的王某4，张某1，赵某三笔贷款我都知道，我当时是信用社的主任，负责贷款的审批、组织调查、上报等工作，这几笔贷款都是信贷员王某某办理的，时间大概都是2012年年底那个时候，正是收放贷款的高峰时间，工作量也是最大的时候，我在审批的时候主要就是看一下贷款的手续全不全，是否符合贷款的要求，如果手续符合要求，那么我就批准，继而向市社申请发放，至于手写材料的真实性，我作为主任，不负责具体审核，由具体操作的信贷员负责，这几笔贷款手续的真实性都是由王某某负责核实，王某某当时是雅尔塞信用社的信贷员，他是正式职工，我印象中他好像是从2005年就在雅尔赛信用社工作了。王某某作为信贷员在工作中的职责是，贷款调查，调查贷款用途是否合理，是否符合贷款政策，收集资料，整理资料，审查资料的完整性，真实性，整理上报，审批通过后发放贷款，贷后检查，资金使用情况，经营情况是否正常，抵押物使用保管情况，还有贷款的催收，这些都是他作为具体办理人员应负的责任，而且在贷款办理过程中，为了防止有一个人办理过程中，有作假的情况，还安排a、b角共同办理的机制，a角色主办，b角色协助，也有一定监督职责，但真正在实际操作中，信贷员明显不够用，有时候就可能是一个人办理了。王某4、张某1、赵某三笔贷款，主办都是王某某，b角色是周某1，风险监督员是侯勇军，我是审批领导。这三笔贷款的具体办理过程我真不清楚，那时候正是年底最忙的时候，当时就是王某某负责办，整完手续之后就拿到我这一签字就完事儿报批了，可能有的字都没签，具体内容也就是大概翻翻，没仔细看过，放款后的检查也都是王某某负责，我也不清楚。王某4贷款手续中的2012年11月30日审批人是我签的；个人借款合同中，申请书是我签的；最高额抵押合同是我签的，真实签名；贷款审批记录不是我签的；最高额担保个人借款合同也不是我签的，是别人模仿我的签名。赵某的材料里两张贷后检查表不是我签的，是别人放仿的。张某1材料里贷款审批记录不是我签的，最高额抵押合同不是我签的，是别人仿的。王某某办理这些贷款过程中涉嫌违法犯罪的事儿，我不知道，我也是在放过这些贷款后没还上，联社审计部门审计发现问题后告诉我的，之前我不知道。王某某根本没跟我说过，这些贷款手续中有造假的成分，他都是正常拿材料上报的，他不可能跟我说，我们要求材料必须真实，哪怕要不回来打官司能打赢，所以，他要整假的不可能跟我说，我知道绝对不能批。（4）证人张某1证言证实：张某某是我父亲，我知道今天公安机关叫我来是因为我父亲张某某用我的名字在雅尔塞信用社贷款的事，我在雅尔塞信用社，有一笔我名下的贷款，但这笔贷款不是我用的，当时是我父亲跟王某某贷的。我和王某某是亲属关系，他是我大爷。大概是2012年冬天的时候，具体时间记不清了，我爸给我打电话和我说，让我去雅尔塞信用社找王某某，说是王某某要用我名字贷款，我第二天就去雅尔塞信用社找的王某某，当时他的办公室在信用社2楼，我进屋，他就让我在一份贷款合同上签的字，然后他让我在楼下办了一张信用社的卡，办完我就把这张银行卡给了王某某我就走了，当时王某某就说要用我的名字在信用社贷款，其他的什么也没和我说，然后让我签字我就签了，至于用什么做抵押在信用社贷的款我就不知道了，他们都没和我说过，贷了多少钱我也不知道。贷款合同我现在看了，我就在借款合同上签了一个借款人和担保人，其他的字都不是我签的，水田转让协议上的字也不是我签的，我在哈拉海农场也没有土地。我也没跟张某2签过土地转让协议，我根本就不认识张某2。我当时办完贷款的卡，我就把这个卡给王某某了，我觉得这钱是王某某用了，但是这笔钱具体是谁用了，用在什么地方了，我就说不准了，这笔贷款我也没还过，因为当时为啥用我名贷款，我都不知道，是怎么回事，钱具体是谁用了我也不知道，就是我爸让我去找王某某帮王某某贷款，所以我就没还过这笔贷款的钱。（5）证人周某2证言证实：我在雅尔赛信用社，有一笔我名下的贷款，但这笔贷款不是我用的，是王某某和张某某贷的，我跟王某某和张某某就是邻居关系。大概是2012年冬天的时候，具体时间记不清了张媛给我打电话和我说，让我去雅尔塞信用社找王某某，说王某某要用我名字贷款，我第二天就去信用社找的王某某，当时他的办公室在信用社2楼，我进屋，他就让我在一份贷款合同上签的字，当时那些贷款的手续已经都整完了，我在上面签了个字，就完事儿了，然后他让我在楼下办了一张信用社的卡，办完我就把那张银行卡给了王某某我就走了。当时张某某就和我说用我的名字帮王某某贷款，其它的什么也没和我说。至于贷款手续的内容是什么，我都不知道，我也没看，至于用什么做的抵押，我听王某某说，好像是用土地贷的款，我就是在北兴村有15亩的口粮地，除了这15亩地，我就没有其它的土地了，我在哈拉海农场也没有土地，王某某用哪的土地抵押我也不知道，这钱应该是王某某用了，因为我把卡给王某某了，这笔贷款我也没还过。3.被害单位陈述被害单位齐齐哈尔市农村信用联社不良清收办主任于喜民陈述称：我是齐齐哈尔市农村信用联社不良清收办主任，我来报案。2012年11月30日，张某1以土地抵押在雅尔塞信用社贷款48万，到2015年10月30日到期未还，后期催收时还了3万本金，还剩45万，我们到哈拉海农场核实抵押物发现张某1贷款所提供的土地承包合同是假的，他根本没有在当地承包土地，所以我来报案了。张某1形成的不良贷款本金45万，利息124924.8元，现在借款人张某1找不到了。2013年4月15日，借款人王某4以土地抵押在雅尔赛信用社贷款48万，到2014年4月24日到期划了20万本金和5万利息，剩28万至今没还形成逾期，借款人王某4联系不上，找不到人了，我们到借款人提供的土地承包处去核实抵押物发现，该土地承包合同是假的，所以来报案了。这笔贷款形成的不良贷款余额28万，利息44923.3元。4.被告人供述和辩解（1）被告人张某某供述称：2017年6月23日，我是在我达呼店北兴村家中被梅某刑侦大队的警察抓来的。我用自己做的水田转让协议，以张某1和周某2的名在信用社贷的款，现在还剩张某1的那笔贷款没还上。我是在雅尔塞信用社贷的，我和王某某一人用其他两个人的名字在信用社贷的。我是用我在哈拉海马场的地抵押给信用社贷的款。这块地的位置是在哈拉海农场第四作业站，土地面积1574亩。我在哈拉海马场以前有4000亩左右的地，后来就剩下1574亩地了，但是这1547亩地是我和王某某合伙整的，现在没有地了。我和王某某是亲属，他是雅尔塞信用社的信贷员。大概是2012年的时候，具体时间我记不清了，我和王某某当时是用了四个人的地贷了一百多万不到二百万，具体是多少钱我记不清了，但是我知道我儿子张某1和周某2是一组的贷了96万，王某7和另一个人一组我记不住叫什么了，可能也是96万。我和王某某在雅尔塞信用社贷款的期限是大概是2012年11月30日至2015年11月30日。贷款钱下来我就是用在种地上了，交承包费交了60多万，剩下的钱我就买种子和化肥了，钱都用在地上了，用周某2名贷的我把钱还上了，我儿子名这笔我当时还了3万后来没有钱我就还不上了。当时是2012的时候，具体时间我记不清了，我和王某某在哈拉海想要一起承包土地，土地的面积是1574亩地，当时这些地一共是四个人所有，分别是陈某1、张某2、姚某1、田某国，但是这四个人让一个叫姚某2的帮忙经营管理，我和王某某包这块地也是在姚某2手里包的，始终都没见过那四个人，合同都是姚某2代签的，一开始我和王某某手里没有钱，当时我一人拿了不是二十万就是三十万元钱，给姚某2交的定金，姚某2就把这些地的主合同给我了，我和王某某就拿这块地的合同贷款，等贷款下来之后把剩余欠下的承包费120万再给姚某2，当时合同都是我和姚某2签的，但是因为我身上还有欠的贷款没还清，用我的名字就贷不了钱，王某某就和我商量找四个人顶名贷款，我当时用我儿子张某1和周某2，他找了一个叫王某7，另一个人我不知道叫什么名字，因为当时包地更名还需要费用我就没有去场部更名，这样我和王某某就用陈某1、张某2、姚某1、田某国名字与张某1、周某2、王某7还有一个人做了四份的土地转让协议，张某1和周某2的是我做的，上面的签名也都是我签的，王某7和另一个人的是王某某做的，这样我和王某某就在雅尔塞信用社把款带下来了，当时应该是我俩一人贷了96万元钱，我拿的是张某1和周某2的，王某某是拿的另外两个人的，钱到了之后我拿了不是50万就是60万元钱把包地的钱给姚某2了，剩下的那部分是王某某交的，但是多少钱我记不清了，后来地种上了，上秋收了地，我就把周某2的名下那笔贷款就还上了，就剩下我儿子名字那笔48万的贷款了，我大概是2015年的12月份左右，我还了3万块钱贷款，剩下的贷款钱直到现在我都没还，但是王某某用的那部分我就不知道他还没还了。我明知我有陈欠的贷款，就不能贷款了，还用顶名的方式贷款，就是为了当时要包地手里没有钱，所以才这样做的。我没有将地转让给张某1、周某2、王某7等人，只是因为要贷款才做的转让协议，但是地没有真正的转给他们，只是为了贷款在书面上转给他们了。2015年7月份的时候，把这些地转给郭某1了，现在我不知道是谁在管理了。我把这块地转让给郭某1时，这块地我还欠45万贷款，王某某就不知道还欠不欠钱了。知道作为银行贷款的抵押物是不能随意转让、变卖的，因为当时我交不起地税了，并且我还欠郭某1的钱，我就把这1574亩地转包给郭某1了，当时承包费是一百万元，因为我之前欠郭某1钱，这一百万他也没给我现金，直接就把我们俩的账给平了，后来郭某1交的地税这块地就归他经营管理了。我交不起地税了，并且以前我就在郭某1那抬的钱交的地税，但是利滚利钱我也还不起，地税我也交不起了，我就把这地直接给郭某1得了，还能把欠他的钱还了。本来在郭某1那抬的钱就是交地税了，地转给郭某1了王某某也同意。张某2与张某1签的土地转让协议，张某2的名字是我签的。张某某与郭某1的土地转让协议，是我和郭某1签的。（2）被告人王某某供述称：2012年至2015年我办理过王某4和张某1两笔贷款，每笔48万元，共计96万元钱，并且还了20万元钱。这两笔贷款是张某某用的，是他找我办的，当时我拿着承包合同去农场调查了，地确实是张某某的，并且张某1还有转让协议，我都是正规办理的。我和张某某是亲戚，他是我表弟，张某某和张某1是父子关系，张某某和王某4是亲属关系。张某某名下有贷款，用他自己的名字贷不了款。因为张某某找我，我也知道有这情况，就帮他用他儿子张某1名贷的。出于我们是亲属，就帮他贷了。张某1和王某4用和记农场的水田作为抵押贷的款。我去农场调查了，地一开始是张某2、陈某2、姚某1、田某国的，后来他们四个将地转让给张某某了，并且我也看见他们张某2、陈某2与张某1、王某4签的转让协议了，我就认为张某1和王某4有地的事是属实的。办理贷款时是张某1和王某4本人去的，不是本人贷不了款。我不知道张某2与张某1、陈某2与王某4签订的转让协议是伪造的，这两笔贷款的钱都是张某某买地用了。我在办理贷款钱时知道钱是张某某用，他就说想要买地。这块地作为银行贷款抵押物期间不准许转让、出售，是违法、违规的。我在办理此次贷款的过程中没有收取张某某的好处。5.鉴定意见黑龙江晨旭会计师事务所有限公司司法鉴定意见书编号：黑晨旭【2020】会司鉴字008号证实：截止到2020年3月31日，王某某、张某某适用虚假贷款合同骗取贷款960,000.00元，已偿还230,000.00元、偿还利息37,023.42元，给国家和单位造成经济损失1,461,551.38元，其中本金730,000.00元，利息731,551.38元。三、职务侵占犯罪1.书证户籍证明证实：被告人王某某身份情况。（2）2017年3月24日北京市公安局朝阳分局将台派出所付子杰、安东道到案经过证实：王某某于2017年3月24日在北京市朝阳区百子湾阳光家园小区被抓获。（3）被害单位齐齐哈尔农村商业银行有限公司雅尔赛支行营业执照证实：营业场所黑龙江省齐齐哈尔市梅某达斡尔族区雅尔塞镇西委，负责人刘某2。（4）干部档案证实：被告人王某某系原齐齐哈尔市市区农村信用合作联社雅尔赛信用社工作人员。（5）存取款凭条及银行流水证实：涉案资金流向情况。（6）贷款档案证实：2013年11月29日分别给齐齐哈尔市梅里斯区雅尔塞镇音钦村村民王某2、王某3以农户最高额互保和个人担保借款的形式在原齐齐哈尔市市区农村信用合作联社雅尔赛信用社信各贷款人民币9万元、5万元，约定贷款期限为2013年11月29日起至2016年11月28日止。（7）齐齐哈尔市梅里斯达斡尔族区人民法院刑事判决书证实：2018年4月8日，因犯职务侵占罪、非法吸收公众存款罪被齐齐哈尔市梅里斯达斡尔族区人民法院判处有期徒刑一年、三年六个月，并处罚金五万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑四年，并处罚金五万元。（8）借据证实：2014年7月1日，王某2借款人民币6万元，利息1分5。2.证人证言（1）证人王某2证言证实：我被原雅尔塞信用社职工王某某骗了14万元钱，是我还雅尔塞信用社贷款的钱，大概是2014年10月，具体时间我记不清了。2013年1月份，具体时间我记不清了，当时我找的王某某想在信用社贷款种地，正好当时王某某是负责我家那片的，我是和我儿子王某3以受灾重组联保的方式在雅尔塞信用社贷的款，我贷了9万，我儿子王某3贷了5万，共计14万元。大概是2014年10月份，我当时想把信用社的贷款钱9万元还了，我就去的雅尔塞信用社，当时人非常多，我正排队的时候，我就看见王某某了，王某某就问我来干什么，我说还贷款，他就说让把还款的卡给他，省着我在这排队了，他帮我还，我把卡给他我就走了。等到大概是同年10月中旬，王某某到我家催贷，我就在我家把我儿子贷的那5万元钱给王某某了，他当时在我家拿的5万元现金走的，说他把钱拿去还贷款。不是2015年就是2016年，信用社的人来我家找我让我还贷款，这我才知道王某某拿了我的钱以后没把钱还给信用社。这两次还钱都是王某某主动和我说他帮我还的，第一次的9万是我在信用社碰见他，他主动和我说的，第二次的5万是他来我家催贷时给的他。因为王某某就是负责我们那片的信贷员，以前我在信用社贷款的时候，也让王某某帮我还过钱，所以当时对他还是非常信任的。我给王某某的卡是信用社贷款的卡。卡号是多少不清楚。当时卡里有9万元，是我卖稻子的时候，一共付给我10万多，我取出来18000，剩余9万元想还贷款。取钱是2014年10月的一天，上班不一会儿。我是在银行大厅里直接交给的王某某。当时我还着急喝酒去，就把钱给王某某了，王某某说他帮我还。卡给王某某后，我没使用这张信用社的银行卡取过款。三张信用社对账单这上面的签字就是取款18000元的那张是我签的。其余的两张上面的签字是谁签的我就不知道了。王某某是信贷员，他办贷款的时候都能有我身份证复印件。信用社找我催还贷款后，那时候我就联系不上王某某了。王某某投监以后，2018年9月和今年2月我去老莱监狱见过王某某两次，当时王某某承认9万元是王某某花了，他没有给我偿还贷款。但是王某某说如果追加他的刑期超过两年，王某某就不承认这事了。如果加个一年半载的王某某就承认这件事，当时就我俩。王某某后面有个警察。王某某通过我向别人借过款。大约是2013年5、6月份，我通过何会娟给王某某抬了6万元，约定利息1分5，没说借多长时间。当时王某某没出欠条，我给何会娟出具了6万元的欠条。大约2017年我分两次还给何会娟5万元，何会娟就把欠条给我了，现在找不到了。何会娟现在去昆明了，过年的时候能回来。刚才我给她打电话了，跟我说的情况一样。这6万元欠款和我儿子王某3偿还贷款5万元一点关系都没有。王某某除了6万元没再向我借过钱了。王某某没有还过我5万元钱。委托王某某替我们还款是因为王某某是雅尔塞信用社的信贷员，他代表雅尔塞信用社负责贷款的发放和催收，还有就是以前我也这么委托过王某某偿还过贷款，比较有信用。给完王某某银行卡的当天我和胡某要参加一个婚礼，正好上午快11点的时候在信用社碰见李贵彬哥俩了，也好几年没见面了，我就在一个饭店给这哥俩点了几个菜，我和胡某就去参加婚礼去了，他哥俩在饭店吃饭喝酒。（2）证人王某3证言证实：2012年秋天通过雅尔塞信用社信贷员王某某贷款5万元，2013年又贷过一次5万元，是循环贷款，一年一还，一年一贷，就是贷款手续不用再签了。2012年的贷款本息都还了，具体怎么还的我记不清了。2013年的贷款我父亲王某2替我还的。2013年贷款都是我父亲经手的。在2014年的时候该还2013年的5万元贷款的时候，我家卖过两次粮，第一次卖粮之后在雅尔塞信用社我父亲把存有9万元的银行卡给了王某某，委托王某某替我父亲偿还贷款。第二次卖粮之后，王某某到我父亲家催要我的贷款，我父亲把5万元现金给了王某某，委托王某某还款。大约2014年10月中旬我父亲告诉的，还跟我说贷款还完了，都是王某某给办的。大概2015有个姓孟的客户经理来崔要过，我才知道王某某把我还贷款的钱据为己有了，根本没有替我偿还贷款。我知道这种情况后就开始找王某某，当时就找不到王某某了。（3）证人胡某证言证实：王某某说帮王某2还贷款，一共是14万，但是王某某后来没给王某2还。大概是2014年10月份，具体时间记不清了，我当时陪王某2去信用社还贷款，当时人非常多，王某2在排队的时候，我们就看见王某某了，王某某就问我们来干什么，王某2说还贷款，王某某说人这么多在这排队干啥呀，就说把还款的卡给他得了，省着在这排队了，他帮王某2还，然后王某2把卡给他我们就走了。等到大概是同年10月中旬，我和王某某在王某2家要准备喝酒，王某某和王某2说先把还贷钱给他吧，王某2就当场给了王振式5万元现金。当时在场就我们三个人。这两次还钱都是王某某主动和王某2说他帮我还的，第一次的9万是我们在信用社碰见他，他主动和我王某2说的，第二次的5万是他来王某2家催贷时给的他。王某某是说帮他还钱，但是王某某当时还没还我不知道，是后来王某2和我说的我才知道的。（4）证人宋某证言证实：王某2和我是一个村的，我们两家都种水稻，所以我们两家走的比较近，我俩认识好几十年了。王某2家在梅某区雅尔塞信用社有贷款我听王某2他媳妇说了，我们之间闲唠嗑的时候他媳妇跟我说过。王某某我知道这个人但是没跟他接触过，就知道王某某是雅尔塞信用社的人。我在王某2家见过王某某，挺胖的，圆脸，能有50多岁。去王某2家见到王某某是大概是2014年10月份的事，具体时间记不清了，时间太长了。当天我去王某2家问问他家稻子买多少钱，我就记得当年稻子是丰收了。我俩家都是种水稻的我就寻思问问他家的稻子卖的咋样。我去王某2家的时候是个下午，我就看王某2家的饭桌上放着钱。当时王某2和他媳妇还有王某某在屋子坐着呢，我一看有钱我也没进屋，我要往屋外走，王某2的媳妇就出来送我，问我大姐有事啊，我说没事闲溜达，就问问你家稻子卖的咋样。然后我就问王某2的媳妇：“你家干啥整那么多钱在桌子上放着？”然后王某2的媳妇就说坐着那个是王某某，信用社上班的，来他家催贷款的，王某某来他家要钱来了，好像是给拿了5万，我记得当天他媳妇跟我说的。然后我俩就说卖稻子的事了，说完我就走了。在王某2家的桌子上看到的钱都是一百的成捆的。王某2当时在炕边上坐着，王某某坐凳子，王某2的媳妇在地下站着来的，他媳妇看我来了就直接出来送我了。我后期听老百姓说过，说王某某拿钱跑了，我也没贷款我就没当回事，跟我也没啥关系。（5）证人李某2证言证实：梅某区雅尔塞镇的王某2这个人我知道，但是我们不是很熟悉，我是通过我哥哥李贵彬认识的。王某2在梅某区信用社还贷款的事我知道，我和我哥有一次去雅尔塞信用社取钱的时候，碰到过王某2他说他还银行贷款。具体时间我记不清了，大概是秋天的时候，那时候秋收完事了。具体是哪天我实在记不住了。地点就是在雅尔塞信用社的大厅，就在信用社一进门的大厅里，办业务的人都在那排队。当天我是和我哥一起去的雅尔塞信用社，我们要取点钱买羊。我一开始不认识王某2，我哥哥认识王某2。我哥看到王某2就问他来银行干啥，王某2说他来还贷款，我哥就说你家种那么多稻子咋还欠银行钱呢，我就在旁边坐着，当天银行人也挺多的我也没理会。然后王某2给我和我哥发烟，我就站起来把烟接过来了，这时候就有个挺胖的信贷员也在旁边，王某2也给他烟。我就看王某2给了那个信贷员一张银行卡还有一张纸好像是身份证复印件，王某2就跟我和我哥说等我俩取完钱要出去喝酒去，也招呼这个挺胖的信贷员去了。拿王某2银行卡的信贷员说你们去吧，我要是有时间我就去，你们不用等我了。王某2把卡给完信贷员以后就等我和我哥，我俩取完钱我们三就在雅尔塞信用社旁边的饭店喝了点酒，喝完我们就都走了。拿王某2银行卡的信贷员是个男的，挺胖的，1米7左右，挺黑的，能有50多岁。我一开始也不认识这个信贷员，我就问我哥这个人是谁，我哥还说呢“这个人你不认识”我说我不认识，我哥就告诉我这人是雅尔信用社的信贷员。我和我哥哥李贵彬同王某2喝酒的时候我们聊天，这不我们要买羊么.让王某2帮着找找甸子放羊，还说王某2家的地的事。当时也说贷款的事了，我们刚一坐下王某2就抱怨说，这银行贷款可下还清了，这几年可把他两口子累完了，我哥还说说王某2瞅着挺老的。当天我们在雅尔塞镇里的饭店吃的饭，吃饭时有我和我哥，还有王某2。吃完我和我哥开车就走了。（6）证人李某3证言证实：王某2是我丈夫，王某3是我儿子，已经结婚了。我家大约是2013年11月贷过款，王某2贷款9万，王某3贷款5万。2014年10月份王某2把钱给雅尔赛信用社负责发放贷款和催缴贷款的信贷员王某某了，委托王某某帮他换贷。后来听说王某某拿钱跑了，没还给雅尔赛信用社。还款是分两次给的王某某，第一次在2014年10月份，我听王某2说将一张9万元的信用社银行卡给王某某，第二次是在一个星期左右在我家给王某某拿的5万元现金。那天王某某到我家催款，王某2就把我家卖水稻的现金五万元准备好，当时在我家还有胡某，不一会王某某来到我家，他们仨准备喝酒，还说利息等出了票子再给王某某，不一会把我家邻居宋某送走后，我做好饭菜，他仨喝完酒王某某拿着钱就走了，胡某也回家了。当时胡某靠着门的角上坐着，宋某没进屋，是看不见的。王某2给王某某抬过6万元，王某某一分钱都没还，王某2替王某某还了6万元。王某某没有还过我家钱3.被告人供述和辩解被告人王某某供述称：原雅尔塞信用社是集体性质。我在梅某区雅尔塞信用社工作期间是信贷员，负责贷款的发放和贷款收取。王某2和王某3我认识，他俩是雅尔塞镇音钦村的村民，是父子关系。王某2和王某3在雅尔塞农村信用社有贷款，他俩的贷款是我给贷的。大概是2012年的秋天，具体时间我也记不清了，应该是下半年的事。我们信用社实行分片包片，一个信贷员管一片。我负责音钦村和哈拉村这两个村子的农民贷款调查和发放，王某2他家在音钦村正好归我管。当年信用社的放款方式是两户联保信用社就可以放贷款，期限是三年。属于循环贷款，还款必须是一年一还，第一年还款了第二年还可以继续贷款，就是不用再走一遍贷款的手续。王某2和他儿子王某3互保，他爷俩总共贷了14万元。王某2贷了9万元，王某3贷了5万元。当时签合同了，利息就按合同约定的利息付。合同是在雅尔塞信用社签的，签字也是他们本人签的。我没有催收过王某2父子在雅尔塞信用社的贷款，王某2的9万元钱我拿过，大概2014年10月份左右的事，王某2知道我在外面种地，他家稻子卖了能有9万多块钱，王某2就问我用不用钱。我说那就给我吧，你借我，王某2就把一张银行卡给我了，我从这张卡上分两次总共取了9万块钱。王某2是2014年10月份卖的水稻，他和我说卖了9万多块钱。王某2是主动借钱给我的，我俩见面的时候王某2和我说的，他说他把稻子卖了，钱暂时不用，让我先用着。拿钱的前几天和王某2说过，我说我要给工人开支，钱不够了。王某2当时手没有钱，他啥也没说。我和王某2说要用钱好像在雅尔塞一个饭店喝酒的时候说的，具体情况记不清了。我拿王某2的9万元钱付种地人的工资钱了。王某2给我的银行卡是农村信用社的卡，卡的名就是王某2的。什么时间什么地点从王某2的银行卡内取的钱具体时间我记不住了，第一笔钱是我拿到卡之后当天就取了3万元，第二天取了6万。都是在雅尔塞信用社取的，我签的“王某2”的名字。王某2把银行卡给我不是在我信用社的办公室就是在王某2的家里。王某2给我9万元银行卡的时候没有其他人在场，就我俩。王某2银行卡的密码他把卡给我的时候就告诉我了。我使用王某2的9万元没有利息。王某2交给我9万元银行卡的时候没说什么，就说让我先用着。我没有说过帮助王某2还贷款。王某2的9万元钱我还过，我还过3次总共还了5万块钱。第一次是拿完9万块钱以后10多天的时候，我给王某2他家送了1万，给他媳妇了，第二次还钱时距离第一次还钱一个星期左右我给王某2拿了3万，我在北兴村的魏忠民手里借的，当时是在王某2家上公路的路边上，王某2开车来取得钱也是3万。第三次是距离第2次还钱半个月左右，我去王某2家打麻将我在王某2家的厨房把1万块钱给王某2的媳妇了。每次还给王某2钱的时候都没人在场，都没人看见。王某2给我拿5万块钱现金，用于种地了，不是2014年年初在不就是2013年年末的时候，这5万块钱是找王某2抬的，利息是1分5。王某2在别人手里串的，当时在王某2家拿的，约定一年内还清，但是到现在也没还清。这5万元钱有借据，在何会娟手里呢。王某2没说过自己要提前还贷款的事。王某2父子贷款14万元，我从王某2手里正好拿过14万元，这钱是他借给我的，和贷款没有关系，跟还贷也没有关系。上述证据，来源合法，且关联一致，本院均予确认。本院认为，被告人张某某向社会公众非法吸收资金数额巨大，扰乱金融秩序，其行为已构成非法吸收公众存款罪。被告人王某某身为雅尔塞信用社的信贷员，将贷款人偿还给本单位的资金据为己有，数额较大，其行为已构成职务侵占罪。被告人张某某、王某某采取欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。本案中骗取贷款犯罪系共同犯罪，被告人张某某、王某某均系主犯。被告人张某某犯数罪，应实行数罪并罚。被告人王某某判决宣告以后，刑罚执行完毕前，发现其在判决宣告以前还有本罪没有判决，应当对本罪作出判决，与前罪数罪并罚。公诉机关的指控事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人张某某、王某某当庭自愿认罪可酌定对其从轻处罚。辩护人提出对被告人从轻处罚的辩护意见符合法律规定，予以采纳。公诉机关量刑适当，予以采信。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二百七十一条、第一百七十五条之一第一款、第六十四条、第二十五条第一款、二十六条一款、第六十九条、第七十条之规定，判决如下：被告人张某某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金五万元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金二万元，实行数罪并罚，决定执行有期徒刑三年零六个月，并处罚金七万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2020年1月8日起至2023年4月25日止。罚金于判决生效后五日内执行。）二、撤销本院（2018）黑0208刑初20号刑事判决书中“被告人王某某犯职务侵占罪，判处有期徒刑一年”的判决部分。被告人王某某犯职务侵占罪，判处有期徒刑一年，被告人王某某犯骗取贷款罪判处有期徒刑一年，并处罚金二万元，与前罪被告人王某某犯非法吸收公众存款罪判处有期徒刑三年零六个月，并处罚金五万元，实行数罪并罚，决定执行有期徒刑五年，并处罚金七万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2017年3月25日起至2022年3月20日止。罚金于判决生效后五日内执行。）三、对被告人张某某的非法吸收公众存款违法所得239.7万元予以追缴，返还被害人，不足部分责令退赔；对被告人王某某职务侵占违法所得14万元予以追缴，返还被害人，不足部分责令退赔。四、对被告人张某某、王某某共同骗取贷款的违法所得本金73万元元予以追缴，返还被害人，不足部分责令退赔。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向齐齐哈尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。（收款单位：齐齐哈尔市梅里斯达斡尔族区人民法院执行款专用账户，开户行：中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔梅里斯支行，账号：08×××36，用途：法院划执行款）审判长  杨晓华审判员  李经明审判员  张桂秋二〇二〇年八月五日书记员  刘 焱本判决书所引用法律条文的内容：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第二百七十一条公司、企业或其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十二条、三百八十三条的规定定罪处罚。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第七十条判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现被判刑的犯罪分子在判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。已经执行的刑期，应当计算在新判决决定的刑期以内。《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条人民检察院认为犯罪嫌疑人的犯罪事实已经查清，证据确实、充分，依法应当追究刑事责任的，应当做出起诉决定，按照审判管辖的规定，向人民法院提起公诉，并将案卷材料、证据移送人民法院。犯罪嫌疑人认罪认罚的，人民检察院应当就主刑、附加刑、是否适用缓刑等提出量刑建议，并随卷移送认罪认罚具结书等材料。