河南省永城市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1481民初3465号原告:中原银行股份有限公司永城支行，住所地:河南省永城市东方大道与文化路交叉口西150米路北，统一社会信用代码:91411481568639595H。负责人:宋传峰，该行行长。委托诉讼代理人:周言，上海市光大(商丘)律师事务所律师。委托诉讼代理人:龚轶群，女，1986年10月10日出生，汉族，住河南省夏邑县。该行员工。被告:李影，女，1973年3月10日出生，汉族，住河南省永城市。被告:窦保延，男，1965年12月21日出生，汉族，住河南省永城市。被告:永城建东置业有限公司，住所地:河南省永城市产业集聚区管理委员会，统一社会信用代码:91411481326811241F。法定代表人:周长国，该公司执行董事。委托诉讼代理人:夏登级，男，1991年11月12日出生，汉族，住河南省永城市。原告中原银行股份有限公司永城支行（以下简称中原银行永城支行）诉被告李影、窦保延、永城建东置业有限公司（以下简称建业公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中原银行永城支行的委托诉讼代理人周言、龚轶群、被告建业公司委托诉讼代理人夏登级到庭参加诉讼。被告李影、窦保延经传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中原银行永城支行向本院起诉请求：1、判令解除原、被告于2016年10月31日签订的中原银（商丘）房贷字2016第530402号《个人购房借款合同》；2、判令被告李影、窦保延偿还原告借款本金400982.4元及利息3674.79元（利息暂计算至2020年5月27日，2020年5月28日以后的利息按照个人购房借款合同的约定计算），庭审中，原告明确欠款本金为397098.42元及利息1634.76元；3、判令原告对被告用于抵押的位于永城市永宿路北侧××路西侧建业联盟新城二期53-704号（永房预2016字第110721号房屋抵押预告登记证明）号房产折价、变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权；4、判令永城建东置业有限公司对上述第2项中的借款本息承担连带清偿责任；5、本案诉讼费、保全费及其他实现债权的费用由三被告承担。事实和理由：2016年10月31日,被告李影、窦保延、永城建东置业有限公司与原告签订《个人购房借款合同》，向原告贷款45万元，贷款期限自2016年10月31日至2036年10月31日，贷款年利率为4.9%，按月等额本息还款，还款日为每月21日。被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期日）偿还的贷款，原告有权按罚息利率自被告逾期还款之日起按日计收利息，罚息利率按在本合同第二十九条第一款约定利率基础上加50%确定；对未按时支付的利息，按罚息利率计收复利。经被告李影、窦保延申请，原告于2016年10月31日通过受托支付的方式支付给永城建东置业有限公司45万元。被告李影、窦保延自愿以自己的名下的房产对该笔贷款提供抵押担保，并与原告签订了抵押合同,办理了永房预2016字第110721号房屋抵押预告登记证明。被告永城建东置业有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任。该《个人购房借款合同》签署后，被告李影、窦保延多次未按合同约定偿还本金及利息，按照合同约定已构成根本违约。为维护原告合法权益，故提起本案诉讼，请求人民法院支持原告的诉讼请求。被告建业公司辩称，建业公司已于2018年5月18日正式交房，应先用房屋进行偿还，不足部分由建业公司承担连带保证责任。被告李影、窦保延未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告建业公司对原告提交的证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。依据上述有效证据，综合当事人陈述，本院认定案件事实如下：2016年9月30日，被告李影、窦保延与被告建业公司签订商品房买卖合同，合同约定被告李影、窦保延购买建业公司位于永城市建业联盟新城二期第53栋7层704号房，首付198936元，余款450000元申请贷款支付。2016年10月31日，被告李影与原告签订《个人购房借款合同》，约定被告李影向原告借款450000元，借款期限240个月，年利率为4.9%，在借款期限内，按月等额本息还款，该利率保持不变，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加50%。同时第三章违约责任条款第十四条第一项约定，借款人发生下列任一情况，均构成违约；1、借款人不按时足额偿还借款本息或其他应付款项……。第十五条违约救济措施约定，出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：1、停止发放本合同项下的借款……，3、解除本合同，要求借款人立即清偿全部借款本息及相关费用……。被告窦保延在《个人购房借款合同》中借款人配偶一栏签字，约定其愿与借款人承担共同还款责任。被告建业公司在《个人购房借款合同》中担保人一栏签章，约定其愿承担连带保证责任。2016年11月7日，被告李影、窦保延以其名下位于永宿路北侧××路西侧建业联盟新城二期53-704号房产对该笔贷款提供抵押担保，并办理了永房预2016字第110721号房屋抵押预告登记证明。合同签订后，原告依约履行了放款义务。被告偿还了部分本息后，自2019年12月份至原告起诉之日，被告李影已连续多次未按时足额偿还贷款本息，截止2020年8月3日，原告从被告建业公司保证金中扣划本息共计17461.51元，被告李影尚欠原告借款本金为397098.42元及利息1634.76元未予偿还。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返回借款并支付利息的合同。借款人应当按照合同约定的期限返还借款、支付利息。原告与被告签订的借款合同，是当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，该借款合同依法成立有效，对双方当事人均有约束力。原告按约履行了出借义务，被告李影理应按照约定归还借款，并支付利息。本案中双方签订的《个人购房借款合同》关于违约责任约定，借款人不按时足额偿还借款本息或其他应付款项，出借人有权解除借款合同，要求借款人立即清偿全部借款本息及相关费用。被告李影、窦保延自2019年12月至开庭前均未履行还款义务，其行为构成违约，故原告要求解除与被告李影签订的《个人购房借款合同》及偿还贷款的理由正当，依法应予支持。被告窦保延在《个人购房借款合同》中借款人配偶一栏签字，承诺与借款人承担共同还款责任，故对原告要求被告窦保延承担还款责任之诉请，本院予以支持。关于原告对涉案房屋的折价、变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权的主张，本院认为，《物权法》第二十条规定:当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议,为保障将来实现物权,按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后,未经预告登记的权利人同意,处分该不动产的,不发生物权效力。预告登记后,债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的,预告登记失效。本案诉争房产上设有抵押预告登记,但原告未举证证明已经办理抵押权登记。依据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条之规定,不动产的抵押权应自登记时设立,因双方尚未就房屋办理抵押登记,故对原告要求对该房屋享有优先受偿权的诉请,本院不予支持。本案被告建业公司作为连带责任保证人，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定“连带责任保证的债务人在主合同约定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”。故原告要求被告建业公司承担连带保证责任的请求，本院予以支持。本案被告李影、窦保延经合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃答辩和质证的权利，不影响本院根据查明的事实，依法作出判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中原银行股份有限公司永城支行与被告李影于2016年10月31日签订的中原银（商丘）房贷字2016第530402号《个人购房借款合同》；二、被告李影、窦保延于本判决生效后十日内偿还原告中原银行股份有限公司永城支行借款本金397098.42元、利息1634.76元及逾期还款利息（以397098.42元为基数，利率按照《个人购房借款合同》计算，自2020年8月4日起至本息清偿之日止）；三、被告永城建东置业有限公司对上述判决二项承担连带清偿责任；四、驳回原告中原银行股份有限公司永城支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7370元，由被告李影、窦保延负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判长  靳剑锋审判员  宋 倩审判员  彭敬山二〇二〇年八月二十六日法官助理刘洪涛书记员洪宇