贵州省清镇市人民法院民 事 判 决 书(2020)黔0181民初2536号原告：中国工商银行股份有限公司清镇支行，地址：贵州省贵阳市清镇市红枫湖镇富强路，统一社会信用代码：915201812157829861。负责人：李滨。委托诉讼代理人：李某，贵州慧纳税律师事务所律师。委托诉讼代理人：张某某，贵州慧纳税律师事务所实习律师。被告：杨某，男，汉族，1989年10月11日生，住贵州省。被告：贵州源兴房地产开发有限公司，地址贵州省清镇市云岭东路，统一社会信用代码：91520100683955462Y。法定代表人：廖长林，执行董事。原告中国工商银行股份有限公司清镇支行（以下简称工行清镇支行）诉被告杨某、贵州源兴房地产开发有限公司（以下简称源兴房开）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行清镇支行的委托诉讼代理人李某、张某某到庭参加诉讼，被告杨某、源兴房开经本院合法送达未到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告杨某偿还原告借款本金158287.25元及利息2273.99元、罚息17.23元，复利8.93元（利息暂计算至2020年5月5日，罚息、复利暂计算至2020年5月15日，此后利息、罚息、复利按合同约定标准继续计算至借款本息付清之日止）；二、依法判令被告源兴房开对上述借款本息承担连带保证责任；三、依法判令二被告共同承担本案律师代理费4817.62元；四、依法判令二被告共同承担本案诉讼费、保全费、公告费等实现债权的全部费用。事实和理由：被告杨某因购买位于清镇市东门桥源兴·东城小区（20）单元10层1号的房屋，于2013年1月8日与原告、被告源兴房开签订编号为A[筑]字[工]行[清镇]支行[2013]年[111]号《个人购房借款/担保合同》，约定原告向被告发放个人购置住房贷款人民币250000元，借款期限15年，利率执行以所签合同约定为准，还款方式为按月等额本息还款法。合同签订后，原告于2013年2月5日依照约定发放借款250000元至被告源兴房开账户。现被告杨某未按合同约定归还贷款本金及利息，原告依据合同约定要求被告立即清偿本合同项下现欠贷款本金158287.25元及利息2273.99元、罚息17.23元、复利8.93元。同时，根据合同约定，被告源兴房开对上述借款本息以及借款人需承担的全部费用承担连带保证责任。综上，被告杨某未按合同约定按期偿还借款本息，被告源兴房开也未承担连带保证责任。现原告为维护自身权益，特向贵院提起诉讼，请求支持如前诉请。审理中原告增加诉请：解除《个人购房借款/担保合同》，并宣布借款立即到期。变更诉请截止2020年7月5日借款本金为151481.74元，从2020年7月6日起按合同约定利率标准计算利息、罚息、复利至借款本金清偿之日止。被告杨某、源兴房开均未到庭答辩,亦未提交答辩状及证据。原告围绕其诉请向本院提交原告工行清镇支行营业执照副本、工行清镇支行负责人身份证明及身份证、被告杨某身份证复印件、被告源兴房开企业信息、中国工商银行个人贷款申请表、《个人购房借款/担保合同》、被告中国工商银行《个人借款凭证》、中国工商银行还款历史明细表、中国工商银行个人贷款逾期归还查询结果凭证复印件、《委托代理合同》等证据材料。根据原告的陈述及审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年1月5日，被告杨某向原告出具《中国工商银行个人住房贷款申请表》向原告申请住房借款250000元。2013年1月8日,原告工行清镇支行(贷款人)与被告杨某(借款人、抵押人)、源兴房开(保证人)签订《个人购房借款/担保合同》(合同编号A[筑]字[工]行[清镇]支行[2013]年[111]号),约定:1、原告向被告杨某发放个人购房贷款250000元,用于购买清镇市东门桥源兴·东城小区（20）单元10层1号的房屋,贷款期限15年,实际放款日与到期日以借款凭证为准,借款凭证为本合同的组成部分,与本合同具有同等法律效力;2、贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率,据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率;3、借款人授权贷款人将贷款划入源兴房开账户;4、借款人按月等额本息还款法(按月计息)偿还贷款本息,每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日;5、罚息:借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款,贷款人有权按罚息利率按日计收利息;对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利,罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%确定;贷款利率按合同约定进行调整,利率调整后罚息利率亦相应变动,其变动周期与利率变动周期一致;6、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息,或发生其他违约情形的,贷款人有权解除合同并宣布贷款立即到期,要求借款人提前清偿全部或部分贷款,以及产生的利息、罚息及其他费用;7、抵押人自愿向贷款人提供清镇市东门桥源兴·东城小区（20）单元10层1号房屋作为抵押担保,抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用;8、保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任;9、合同履行过程中发生纠纷向贷款人所在地人民法院提起诉讼等内容。2013年2月5日,原告向被告杨某发放贷款250000元,《个人借款凭证》约定借款期限15年,借款到期日2028年2月5日,借款年利率6.55%。合同履行过程中,被告杨某未按约还款，截止2020年5月5日，欠结借款本金158287.25元、利息2273.99元、罚息17.23元，复利8.93元，已累计六次以上未按期足额偿还贷款本息，原告起诉后，杨某清偿了截止2020年7月5日的利息、罚息以及复利，现尚欠借款本金151481.74元及以后的相应利息。本院认为，合法的借贷关系应当受到法律的保护，原告工行清镇支行与被告杨某、源兴房开签订的《个人购房借款/担保合同》系各方真实意思表示，且不违反法律、法规的禁止性规定，合法、有效，各方均应严格按上述合同的约定履行各自的义务，原告工行清镇支行于2013年2月5日向被告杨某发放住房贷款250000元后，合同履行期间杨某累计六次以上未按期足额偿还贷款本息，违反合同约定，根据《个人购房借款/担保合同》约定，被告杨某未按合同约定按期足额偿还贷款本息累计超过六次以上，原告工行清镇支行有权解除合同、宣布合同项下未偿还的借款到期并按合同约定按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，故对原告诉请杨某偿还尚欠借款本金151481.74元以及此后利息、罚息、复利按合同约定标准计算至借款本金清偿之日止予以支持。被告源兴房开自愿为被告杨某申请的购房贷款提供阶段性连带保证责任，保证范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用。原告本案中所诉贷款本金、利息、罚息、复利等均未超过保证范围和保证期间，被告杨某未偿还借款，被告源兴房开依法应承担相应的担保责任。故对原告要求被告源兴房开对被告杨某所欠贷款本金、利息、罚息、复利等承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。原告工行清镇支行诉请的律师费4817.62元,因其未提供律师费发票，无法证实确已收取律师费，对该诉请不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第七条“民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实，恪守承诺。”、《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”、第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期付款利息。”、《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”、《最高人民法院〈关于适用中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”之规定,判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司清镇支行与被告杨某、贵州源兴房地产开发有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》，准许原告中国工商银行股份有限公司清镇支行宣布借款到期；二、被告杨某于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司清镇支行借款本金151481.74元并以151481.74元为基数，从2020年7月6日起按年利率8.515%支付利息、罚息以及复利至借款本金清偿之日止（复利按国家人民银行相关规定计算）；三、被告贵州源兴房地产开发有限公司对本判决第二项确定的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司清镇支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1756元（已减半收取），由被告杨某、贵州源兴房地产开发有限公司连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力。审判员 任 敏二〇二〇年八月十七日书记员 张敏娜