福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0203民初7969号 原告：中国民生银行股份有限公司厦门分行，住所地福建省厦门市思明区湖滨南路****，统一社会信用代码913502007841898755。 负责人：梁海涛，行长。 委托诉讼代理人：詹莲丽，福建力衡律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：黄周涵，福建力衡律师事务所执业律师。 被告：周君，男，1962年6月15日出生，汉族，住福建省平和县。 被告：黄毅晖，女，1970年10月30日出生，汉族，住福建省平和县。 前述被告共同委托诉讼代理人：黄鹏斌，福建闽隆律师事务所执业律师。 被告：周福生，男，1956年2月28日出生，汉族，住福建省平和县。 被告：周秀英，女，1960年10月15日出生，汉族，住福建省平和县。 原告中国民生银行股份有限公司厦门分行与被告周君、黄毅晖、周福生、周秀英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告中国民生银行股份有限公司厦门分行的委托诉讼代理人詹莲丽、黄周涵，被告周君、黄毅晖的共同委托诉讼代理人黄鹏斌到庭参加诉讼。被告周福生、周秀英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国民生银行股份有限公司厦门分行诉请：1.判令周君、黄毅晖立即归还中国民生银行股份有限公司厦门分行所欠贷款本金317277.1元、利息4316.59元及罚息、复利【暂计至2020年3月31日的罚息、复利18340.62元，合同贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮60%确定为年利率7.6%（固定利率），之后罚息以逾期本金为基数按贷款年利率基础上加收50%计收，对不能按时支付的利息（包括逾期罚息）按罚息利率计收复利，罚息、复利均计至实际还款之日止】，同时支付违约金15864元；2.判令周君、黄毅晖承担中国民生银行股份有限公司厦门分行为实现本案债权支出的律师代理费16232元；3.判令周福生、周秀英对上述债务承担连带清偿责任；4.判令本案案件受理费由周君、黄毅晖、周福生、周秀英共同承担。 周君、黄毅晖共同辩称，一、周君、黄毅晖没有义务一次性偿还尚欠借款本金并支付罚息、违约金，有权按月分期支付尚欠借款本金直至还清借款：1.根据合同约定，中国民生银行股份有限公司厦门分行有明确在先义务为周君、黄毅晖办理借款展期，但至今都未通知借款人转期，故无权起诉周君、黄毅晖要求一次性偿还借款；2.周君、黄毅晖在签订借款合同时，合同并未载明借款期限，签订时双方确定的还款期限为按月分期支付借款本金直至款项还清；3.借款合同第一部分第一章第2条关于借款期限的约定，属实质性加重借款人还款义务的格式条款，应认定为无效；4.周君、黄毅晖签订案涉合同时并不知道借款应于三年期后一次性付清，且自2012年开始即向中国民生银行股份有限公司厦门分行借款，此前借款所采用还款方式均为借款到期后办理转贷，后因中国民生银行股份有限公司厦门分行负责办理该贷款业务人员变动，导致其拒不再为借款人办理借款展期或转贷，借款人无能力一次性付清尚欠借款。二、中国民生银行股份有限公司厦门分行主张律师费没有事实依据：1.案涉借款合同第二部分第六章第23条第（5）项内容，属于加重借款人义务格式条款，中国民生银行股份有限公司厦门分行未在签订合同时采取特别标识方式对该格式条款予以说明，应认定该条款自始无效；2.仅凭律师代理协议无法证明本案律师代理费有实际发生；3.主张的律师费过分高于律师收费标准，不具有合理性。三、中国民生银行股份有限公司厦门分行所举证的还款明细表不足以证明有将周君、黄毅晖质押金用于抵扣借款。 案件事实 周福生、周秀英经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利，在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对下列事项予以认定。 一、借款合同名称：编号为129012016362903的《借款合同》。 二、借款合同签订时间：2016年10月20日。 三、借款人：周君、黄毅晖。 四、借款本金：570000元。 五、借款期限：自2016年10月26日至2019年10月20日。 六、还款方式：不规则还款，按月付息，每月归还本金5700元，到期结清。 七、借款利率：按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮60%确定为年利率7.6%，为固定利率。 八、罚息、复利约定：对于借款人到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际天数计收逾期罚息，直至借款人清偿本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。逾期利率为贷款利率基础上加收50%，即年利率11.4%。 九、解除合同或提前收贷的约定：借款人在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，贷款人有权宣布本合同项下的借款提前到期。 十、违约金的约定：借款人违约的应按照本合同借款金额的5%向贷款人支付违约金，如违约金不足以弥补贷款人损失的，借款人应赔偿贷款人因此而蒙受的实际损失。 十一、实现债权费用的约定：借款人在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，贷款人有权要求借款人赔偿贷款人为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。 十二、保证合同名称：编号为129012016362903B0的《担保合同》。 十三、保证合同签订时间：2016年10月20日。 十四、保证人：周福生、周秀英。 十五、保证方式：连带责任保证。 十六、保证期间：主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。主合同债务人履行债务的期限自2016年10月26日至2019年10月20日，若根据主合同的约定上述期限在履行中发生变化，则以借款凭证等债权凭证记载的日期为准。 十七、保证范围：主合同项下570000元的本金及其利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付费用、款项。 十八、质押人：周君、黄毅晖。 十九、质押财产：存款质押64000元。 二十、放款日期：2016年10月26日。 二十一、实际到期日期：2019年10月20日。 二十二、欠款最新截至时间：2020年3月31日。 二十三、欠款本金：317277.1元。 二十四、最新欠款利息、罚息、复利：利息4316.59元、罚息及复利18340.62元。 二十五、违约金金额：15864元。 二十六、实现债权费用：律师代理费8000元。 判决结果 本院认为，中国民生银行股份有限公司厦门分行与周君、黄毅晖之间存在金融借款合同关系，现借款期限届满，周君、黄毅晖未按约定还本付息，已构成违约。中国民生银行股份有限公司厦门分行要求周君、黄毅晖共同偿还借款本金317277.1元并支付利息、罚息、复利、违约金，具有事实及法律依据，周君、黄毅晖的相关抗辩意见，缺乏事实依据，不予采信。关于律师代理费，中国民生银行股份有限公司厦门分行举示的相应证据证明已实际产生的律师代理费为8000元，故其该项诉求本院予以部分支持。关于质押金及其孳息，中国民生银行股份有限公司厦门分行已将其从借款本金中予以扣除，本院予以确认。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、周君、黄毅晖应于本判决生效之日起十日内共同偿还中国民生银行股份有限公司厦门分行借款本金317277.1元及利息、罚息、复利（暂计至2020年3月31日的利息4316.59元、罚息及复利18340.62元，之后的罚息以逾期本金为基数，按年利率11.4%计，对不能按时支付的利息、罚息，按年利率11.4%计收复利，罚息、复利均计至实际还款之日止），同时支付违约金15864元及律师代理费8000元； 二、周福生、周秀英对周君、黄毅晖的上述债务承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后向周君、黄毅晖追偿； 三、驳回中国民生银行股份有限公司厦门分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6880元，减半收取计3440元，由中国民生银行股份有限公司厦门分行负担76元，由周君、黄毅晖、周福生、周秀英共同负担3364元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，应向本院主动报告财产情况，并不得有隐匿、转移财产或高消费行为。本条款即为执行通知，本案进入执行后，人民法院不再另行发出执行通知。违反本条规定的，人民法院可以依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 林晓翔 二〇二〇年八月七日 代书记员 张珮琳 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期间届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。