湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0111民初4202号原告：交通银行股份有限公司湖南省分行，住所地湖南省长沙市雨花区韶山中路**。负责人：陈蔚，分行行长。委托诉讼代理人：蒋建华，湖南森力律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡兴，湖南森力律师事务所律师。被告：郭倩兮，男，1990年3月7日出生，汉族，住湖南省益阳市资阳区。原告交通银行股份有限公司湖南省分行（以下简称原告）与被告郭倩兮（以下简称被告）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人蒋建华、胡兴到庭参加了诉讼。被告经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还原告贷款本金90028.11元，利息8733元、罚息4973.18元、复利1320.37元，合计105054.66元（暂计算至2020年3月31日，此后产生的利息、罚息、复利按合同约定的计算方式计算至实际清偿之日止）；2.被告承担原告为实现债权而发生的律师费5252元；3.由被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2014年10月23日，被告向原告申请太平洋借记卡。随后，被告激活借记卡并签约开通网上银行、手机银行、自助银行、银信通，签约卡号为6222********，签约手机号码为158××××****。2018年5月12日，被告通过手机银行线上申请的方式和原告签订《“薪金贷”个人信用消费贷款合同》，申请贷款50000元，贷款期限36个月，自2018年5月12日至2021年5月12日，月利率为6.54‰，等额本息，按月还款，还款日为每月10日。2018年5月13日，被告再次通过手机银行线上申请的方式和原告签订《“薪金贷”个人信用消费贷款合同》，申请贷款45000元，贷款期限36个月，自2018年5月13日至2021年5月13日，月利率为6.54‰，等额本息，按月还款，还款日为每月10日。上述两份合同还均约定，如被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息，原告有权计收罚息和复利，逾期贷款的罚息利率为该笔贷款适用利率上浮50%；被告还应承担原告为实现债权而发生的催收费用、诉讼费、保全费、律师费等；如被告未按合同约定偿还贷款本金或支付利息，原告有权单方面宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求被告立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。原告已依约于2018年5月12日、2018年5月13日放款50000元、45000元至被告指定账户，但被告未能按约足额归还贷款本息，构成违约，现原告依约宣布《“薪金贷”个人信用消费贷款合同》项下已经发放的贷款本金全部提前到期，要求被告立即偿还所有贷款本金、利息、罚息、利息复利、罚息复利，并承担原告为实现债权所发生的所有费用。被告未到庭，亦未提供书面的答辩意见及证据。经审理查明，2014年10月23日，被告在原告处开户并在其后向原告申请了太平洋借记卡，卡号为6222********，同时，被告还开通网上银行、手机银行等电子银行业务。2018年5月12日、2018年5月13日，被告通过手机银行线上申请方式和原告分别签订《“薪金贷”个人信用消费贷款合同》两份，均约定：《“薪金贷”个人信用消费贷款合同》在薪金贷申请页面输入正确的交易密码及短信密码并点击“确定”按键后生效，被告在输入正确的交易密码及短信密码并点击确定按键后，原告有权决定是否批准提款申请，如被告的提款申请获得批准，薪金贷申请页面将显示“贷款成功”，原告将按照约定向被告发放贷款；被告可按薪金贷申请页面提示自行选择或输入贷款金额、贷款期限、放款/还款卡号等相关贷款要素信息，确认并同意上述信息后，被告输入正确的交易密码、短信密码点击“确定”，通过系统校验的，被告申请提用的贷款将发放至被告选择的放款/还款卡号，薪金贷申请界面将“贷款成功”并向被告发布载有贷款合同号、贷款金额、贷款期限、贷款利率、放款/还款卡号、还款日等信息的《借款凭证》；合同项下贷款利率为固定利率；原告给予被告最长3天的宽限期，自各月还款日的次日起算，被告在宽限期内归还该期贷款，原告均认同被告为按时还款，宽限期不计收罚息和复利，若超过宽限期仍未还款，则从该期还款日起计收罚息和复利；贷款金额、期限、利率、放款日、还款日、还款方式、用途等以交通银行系统中的电子信息记录为准；被告未按合同的约定偿还贷款本金或支付利息，原告有权单方面宣布合同项下的贷款部分或全部提前到期，并要求被告立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息，原告有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息（包括罚息）计收复利，复利包括欠息复利和罚息复利；逾期贷款的罚息利率为该笔贷款适用的利率上浮50%；合同另对双方的其他权利、义务进行了约定。2018年5月12日，原告出具的《借款凭证》载明：借款金额50000元，还款期限36月，月利率7.848‰，起息日期为2018年5月12日。2018年5月13日，原告出具的《借款凭证》载明：借款金额45000元，还款期限36月，月利率7.848‰，起息日期为2018年5月13日。原告提供的两笔贷款的欠款明细表均载明：还款周期为按月还款，还款方式为等额本息。2018年5月12日、2018年5月13日，原告先后向被告发放了贷款50000元、45000元。被告自2018年8月10日起未按约还本付息，截至2020年3月31日，被告尚欠借款本金90028.11元，利息8733元，罚息4973.18元，利息复利993.78元、罚息复利326.59元。另查明，2020年3月24日，原告与湖南森力律师事务所签订《不良个人贷款委托催收协议》，约定：原告委托湖南森力律师事务所对原告进入不良的个人贷款进行诉讼催收，采取全风险代理方式，代理费按实际收回款项金额的5％计算。上述事实，有原告提供的开卡申请材料及办理凭证、《“薪金贷”个人信用消费贷款合同》、《借款凭证》、零售客户交易清单、已还款明细表、欠款明细表、《不良个人贷款委托催收协议》等证据及当事人陈述在卷佐证，足以认定。本院认为，原、被告签订的《“薪金贷”个人信用消费贷款合同》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告依约先后向被告发放了贷款合计95000元，被告自2018年8月10日起未能按期还款，构成违约，原告有权依据合同约定，宣布两笔贷款本金全部提前到期，要求被告立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。故原告要求被告偿还原告贷款本金90028.11元及利息、罚息、未还利息复利（截至2020年3月31日，利息为8733元，罚息为4973.18元，利息复利为993.78元，此后的利息、罚息、利息复利按合同约定的计算方式计算至实际清偿之日止）的诉讼请求，符合合同约定与法律规定，本院予以支持。根据中国人民银行相关规定，复利应以不能按时支付的利息为基数，罚息不能作为复利计算的基数，原告主张中的罚息复利部分，本院不予支持。虽然原、被告在合同中明确约定被告逾期还款时，需承担包括律师费在内的实现债权费用，但原告未提供其已实际支付律师费的相关证据，故对于原告主张被告承担律师费5252元的诉讼请求，本院亦不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条，第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭倩兮于本判决生效之日起七日内偿还原告交通银行股份有限公司湖南省分行借款本金90028.11元及利息、罚息、未还利息复利（截至2020年3月31日，利息为8733元，罚息为4973.18元，利息复利为993.78元，此后的利息、罚息、利息复利按合同约定的计算方式计算至实际清偿之日止）；二、驳回原告交通银行股份有限公司湖南省分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2506元，因适用简易程序减半收取1253元，由被告郭倩兮负担。如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  刘文华二〇二〇年八月六日书记员  邓友芳附：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。