福建省寿宁县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0924民初890号 原告：寿宁县农村信用合作联社（以下简称寿宁信用联社），住所：福建省宁德市寿宁县鳌阳镇**梦龙街**，统一社会信用代码：91350924490600147J。 法定代表人：方瑞忠，职务：理事长。 委托诉讼代理人：范文涛，男，1992年10月29日出生，现住寿宁信用联社大安。 被告：叶竹盛，男，1963年6月19日出生，汉族，户籍地：福建省寿宁县。 被告：李芬，女，1968年6月26日出生，汉族，户籍地：福建省福安市。 被告：刘明旭，男，1984年10月26日出生，汉族，现住寿宁县（送达确认地址）。 原告寿宁信用联社诉被告叶竹盛、李芬、刘明旭银行卡纠纷一案，本院2020年7月24日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告寿宁信用联社的委托诉讼代理人范文涛、被告刘明旭到庭参加诉讼，被告叶竹盛、李芬经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 寿宁信用联社向本院提出诉讼请求：请求判令1、叶竹盛、李芬共同偿还普惠金融卡-富民卡借款本金42368.17元及应收费用12546.14元，共计还款额54932.31元（截止2020年6月21日账单日止）及账单日之后到结清产生的所有利息、违约金、费用；2、刘明旭作为担保人，应对上述借款本金、所有利息、违约金、费用承担连带偿还责任；3、本案诉讼费由叶竹盛、李芬、刘明旭承担。事实与理由：2015年9月25日，叶竹盛向寿宁信用联社申请发放普惠金融卡即富民卡一张，卡号：62×××02，授信金额100000元整，约定：期限36个月，透支月利率15‰。李芬系叶竹盛妻子，签订了共同还款确认书，应承担共同还款责任。刘明旭、陈晓阳提供担保，承当连带偿还责任。2017年5月16日，叶竹盛申请该卡提额，卡号仍为62×××02，授信金额提到200000元整，透支月利率8.25‰，李芬签订了共同偿还确认书，并增加郑义强、陈秀明提供担保。期限内透支本金随借随还，透支手续费即最低还款额按月归还，若还款金额低于最低还款额，将按照相关规定加收违约金。叶竹盛申领富民卡后，2020年1月18日起逾期，2020年4月15日为上一期账单的最后还款日，截止2020年3月21日尚欠借款本金199241.17元及应收费用7147.87元，共计还款额206389.04元。经催讨，担保人陈晓阳、陈秀明、郑义强分别于2020年6月5日、6月7日、6月29日各代为偿还借款本息52285元，担保人刘明旭未按份额代为偿还。寿宁信用联社不再要求已按份额承担担保责任的担保人承担担保责任。因担保人刘明旭未按份额偿还，仍应该笔款项承担连带偿还责任。截止2020年6月21日，叶竹盛尚欠借款本金42386.17元、费用12546.14元未还。寿宁信用联社多次催讨未果，故诉至法院。 叶竹盛未作答辩。 李芬未作答辩。 刘明旭辩称，只在《最高额担保借款合同》最后一页签字捺手印，但合同没看过，怀疑中间内容被替换，记得担保期限是一年。寿宁信用联社陈述本人已知悉，那必然是对合同每一页都看过，故要求对该合同每一页进行指纹鉴定，以确定合同中间部份没有看过，没看过的合同其不会签署。 经审理查明，寿宁信用联社提供的营业执照复印件、方瑞忠、范文涛、叶竹盛、李芬、刘明旭的身份证复印件及李芬与叶竹盛的结婚证复印件、李芬于2015年9月25日签署的共同偿还贷款确认书、2017年5月16日签署的共同偿还确认书、普惠金融“富民卡”申请面谈记录、普惠金融富民卡补充协议、叶竹盛于2015年9月25日填写的普惠金融卡申请表及领用合约、2017年5月16日填写的普惠金融贷记卡申请表及领用合约、2017年5月16日富民卡担保协议、2017年5月25日寿宁联社富民卡授信用信额度审批表、富民卡（公职人员）权益告知及使用须知、叶竹盛帐户富民卡台账信息截图经双方当事人当庭确认属实，应作为证据予以采信；所提交的合同编号为5281000666的《最高额担保借款合同》，刘明旭提出异议，陈述只对合同最后一页“担保人（签章）”栏的签名及捺手印无异议，但认为该担保借款协议中间页有被替换，每一张都应有其指纹才能证实合同的真实性，担保期限原约定为一年，并申请对合同每一页进行指纹鉴定；担保人对合同书载明的每一条款进行查看是其权力，但是否进行查看、每页是否有担保人指纹并不影响合同的成立与效力，该《最高额担保借款合同》为福建省农村信用社联合社统一制作的规范格式合同，整份合同粘合为一本，现合同原件完整，刘明旭未提供证据证明案涉合同与其它同款文本不同，基于常理，可对案涉合同的客观真实性予以确认，刘明旭申请对案涉合同每页进行指纹鉴定，鉴定结果并不影响案涉合同的客观真实性，也无法证明其合同中间页被替换主张，银行、信用社担保合同格式文本也未出现过担保期限一年的约定，为减少不必要支出，其申请予以驳回，异议不予采纳，对案涉《最高额担保借款合同》的客观真实性可予确认，可作为证据予以采信。结合双方庭审陈述，可确认以下事实： 1997年9月7日，叶竹盛与李芬办理了结婚登记手续。2015年9月25日，叶竹盛向寿宁信用联社申请发放福万通普惠金融卡即富民卡，填写了申请表与领用合约；李芬出具共同偿还贷款确认书，确认叶竹盛申请的上述富民卡100000元是其夫妻共同债务，共同偿还此债务及寿宁信用联社实现有关债权的全部费用；叶竹盛、李芬、刘明旭、陈朝阳在普惠金融“富民卡”申请面谈记录上签字捺手印，刘明旭、陈朝阳同意为叶竹盛申请富民卡提供连带责任担保。同月29日，寿宁信用联社与叶竹盛签订普惠金融富民卡补充协议，与叶竹盛、刘明旭、陈朝阳签订合同编号5281000666的《最高额担保借款合同》，合同约定：自2015年9月25日起至2018年10月25日止，由贷款人（寿宁信用联社）在最高贷款本金100000元内，对借款人（叶竹盛）一次或分次发放贷款。刘明旭、陈朝阳对上述借款提供最高额保证，担保的债权本金最高余额为100000元，担保范围包括主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为债务履行期限届满之日起二年。2015年10月12日，叶竹盛普惠金融卡开户，卡片到期日2018年10月，账单日21日。2017年5月16日，叶竹盛申请将普惠金融卡额度提到200000元，并填写了福万通普惠金融贷记卡申请表及领用合约，陈秀明、郑义强与寿宁信用联社签订富民卡担保协议，为叶竹盛申领的富民卡提供连带责任保证；李芬出具共同偿还确认书，确认叶竹盛申请的富民卡为其夫妻共同债务，共同偿还。同月25日，寿宁信用联社同意将富民卡授信额度提到200000元，年利率9.9%，卡片到期日仍为2018年10月。截至2020年3月21日，叶竹盛尚欠206389.04元未还。2020年6月5日、7日、29日，担保人陈晓明、陈秀明、郑义强各偿还借款本息52285元。截至2020年6月21日，叶竹盛仍欠借款本金42386.17元、费用12546.14元未还。寿宁信用联社催讨未果，于2020年7月24日诉至法院，请求支持其诉讼请求。 本院认为，寿宁信用联社与叶竹盛签订的福万通普惠金融卡领用合约、普惠金融贷记卡领用合约、普惠金融富民卡补充协议，与叶竹盛、刘明旭、陈晓阳签订的最高额担保借款合同，与陈秀明、郑义强签订的富民卡担保协议和李芬出具的共同偿还贷款确认书、共同偿还确认书，不违反相关法律规定，是合法有效的，应受法律保护。叶竹盛申领并透支使用了普惠金融卡，未按约偿还是不对的，应予偿还。寿宁信用联社要求叶竹盛偿还透支的借款本金42386.17元及相应利息、违约金、费用的诉讼请求，不违反相关法律规定，可予支持。寿宁信用联社要求李芬共同偿还上述款项，符合相关法律规定，可予支持。寿宁信用联社要求刘明旭对上述款项承担连带清偿责任，符合相关法律规定，应予支持。为此，依据《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、叶竹盛、李芬应于本判决生效之日起3日内偿还寿宁县农村信用合作联社借款本金42386.17元及相应利息、违约金、费用（截至2020年6月21日尚欠费用12546.14元，此后利息、违约金、费用按合同约定计算至借款付清之日止）。 二、刘明旭对上述款项承担连带清偿责任。 三、刘明旭承担保证责任后，有权对叶竹盛、李芬追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1173.31元，减半收取586.65元，由叶竹盛、李芬、刘明旭负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期届满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审 判 员  李 斌 二〇二〇年八月二十四日 法官助理  蔡文彬 书 记 员  吴连芳 附主要法律条文： 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或不为一定行为的权利。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交 易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。