江苏省如皋市人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0682民初5941号原告:中国银行股份有限公司如皋支行，住所地如皋市如城街道海阳中路**。负责人：顾鹏飞，行长。委托诉讼代理人：姚锦平（特别授权），该行职员。委托诉讼代理人：陈旭东（特别授权），江苏九思律师事务所律师。被告：刘林，男，1978年4月15日出生，汉族，住如皋市城北街道复兴庄村****，现住如皋市。被告：岳粹芳，女，1977年8月12日出生，汉族，住，住如皋市城北街道复兴庄村****住如皋市。原告中国银行股份有限公司如皋支行（以下简称中行如皋支行）与被告刘林、岳粹芳金融借款合同纠纷一案，本院2020年7月28日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行如皋支行特别授权代理人姚锦平、陈旭东，被告刘林到庭参加诉讼。被告岳粹芳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行如皋支行向本院提出的诉讼请求为：1.判令被告刘林、岳粹芳立即向原告偿还本金238259.23元，利息(含罚息)9554.79元[暂计算至2020年7月20日，兹后上述贷款自2020年7月21日至实际还清贷款本息前，以本金238259.23元为基数所产生的利息(含基准利率上浮50%罚息)按年利率6.2475%仍由被告承担];2.判令原告有权对涉案抵押物依法实现抵押权(相关费用均由被告承担)，且原告优先受偿；3.判令被告承担律师代理费10000元；四、判令被告承担本案的诉讼费用及原告实现债权的全部费用。事实与理由：2013年3月13日，原、被告签订了《个人一手住房贷款合同》，两被告向原告借款59万元用于购买如皋市，借款期限120个月，月利率4.6396‰，还款方式为按月等额本息还款，两被告以本合同项下贷款所购房屋向原告提供抵押担保。上述合同生效后，原告依约于2013年3月14日向如皋市金鼎置业有限公司账户中发放贷款59万元。两被告依约还款78期，从2019年10月第79期只还款373.27元后开始逾期，至今未能按约履行还款义务，已构成违约，原告多次追索无果，根据借款合同通用条款第三条第2小点规定，现宣布所有贷款全部提前到期。为维护自身合法权益，特诉至贵院，望贵院判如所请。被告刘林辩称，岳粹芳是我老婆，向原告借案涉贷款是事实，逾期也是事实，在原告起诉后我已经偿还了20000元，对于其余的贷款我想办法凑钱继续偿还。被告岳粹芳未应诉答辩，亦未举证。经审理查明：2000年12月30日，两被告办理结婚登记。2013年3月13日，原告中行如皋支行（贷款人）与被告刘林（借款人）签订编号为2013年中银借字RGAA5613058号《个人一手住房贷款合同》（以下简称房贷合同），房贷合同约定：被告刘林因购买如皋市的商品房向原告中行如皋支行借款人民币59万元；借期10年，以实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）为起算日，每12个月为一个浮动周期，重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为4.6396‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率，按月结息和付息，每月的15日为结息日和付息日；还款方式为按月等额本息还款；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起计收罚息，罚息利率为该笔借款所执行的贷款利率的基础上加50%的利率，直至清偿本息为止；被告刘林以本合同项下贷款所购房屋向原告提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（含利息、罚息、复利）、违约金、贷款人实现债权的费用、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；如果出现前述违约事件，贷款人可宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。原告中行如皋支行在该房贷合同贷款人处加盖，被告刘林在借款人处签名。另，被告岳粹芳向原告出具共有人承诺函及共同还款承诺函，承诺愿意为上述借款作为共同债务人并愿意将如皋市抵押给原告。原、被告就上述抵押房屋于2018年3月26日进行了抵押权登记[苏（2018）如皋市不动产证明第0003284号，担保范围“详见合同”]。原告根据被告刘林的申请，于2013年3月14日将59万元贷款汇入被告刘林指定的如皋市金鼎置业有限公司账户，被告刘林在《零售贷款借款借据》上签名确认。贷款发放后，被告依约按月偿还了前78期的贷款本息，第第79期仅还款373.27元，其余未再还本付息，经原告催收仍不履行还款义务。截止2020年7月20日尚欠本金238259.23元，利息含罚息9554.79元。原告遂诉至本院，要求判如所请。原告中行如皋支行委托江苏九思律师事务所律师就本案提供代理，并向江苏九思律师事务所支付了律师代理费10000元，江苏九思律师事务所出具了10000元律师代理费的票据给原告。审理中，因被告刘林在原告起诉后偿还了部分款项，原告将第1项诉讼请求变更为：判令被告刘林、岳粹芳立即向原告偿还本金221109.11元，利息(含罚息)7531.33元(暂计算至2020年8月20日，兹后上述贷款自2020年8月21日至实际还清贷款本息前，以本金221109.11元为基数所产生的利息(含基准利率上浮50%罚息)按年利率6.2475%（最新期内利率4.165%*1.5）仍由被告承担)。上述事实有当事人当庭陈述、原告中行如皋支行提供的房贷合同及附件、抵押物品清单、房屋他项权证、共同还款承诺函、零售贷款借款借据、律师费发票、贷款已还款明细清单、结婚证、身份证复印件等证据在卷佐证。本院认为，依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告与上述被告签订的合同，系当事人真实意思表示，并不违反法律法规的强制性规定，故该合同合法有效。原告已按约定将款项出借给被告刘林，其应当按照约定如期足额偿还借款本息。借款期内，被告刘林按约偿还部分借款本息后，未能继续按照约定履行还款义务，原告按约要求提前收回贷款，本院予以支持，被告岳粹芳签订共同还款承诺函承诺对被告刘林的上述债务承担共同还款责任，故被告刘林、岳粹芳应按约偿还剩余借款本息，亦应当根据房贷合同的约定，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息；原、被告约定的逾期罚息利率标准不违反法律法规的规定，原告据此主张逾期利息，本院照准。关于原告主张的律师费10000元，符合双方的约定和法律的规定，本院予以支持。两被告以其所有的如皋市向原告提供抵押担保，并办理了抵押物登记，故原告有权就抵押物折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘林、岳粹芳于本判决发生法律效力后立即偿还原告中国银行股份有限公司如皋支行借款本金221109.11元、截止2020年8月20日利息（含罚息）7531.33元以及自2020年8月21日起至上述借款本息实际还清前产生的利息、罚息（按合同编号为2013年中银借字RGAA5613058号《个人一手住房贷款合同》约定的利率及计算方法计算）,并支付律师代理费10000元。二、原告中国银行股份有限公司如皋支行对被告刘林、岳粹芳所有的位于如皋市的不动产享有抵押权，有权依法以该抵押物折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2585元，由被告刘林、岳粹芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费5170元(户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号：46×××65)。审 判 员 章海涛二〇二〇年八月三十一日法官助理 袁立峰书 记 员 马楠楠