黑龙江省兰西县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑1222民初905号原告：武伟东，男，1970年8月22日出生，汉族，住兰西县。原告：贺春梅，女，1978年4月12日出生，汉族，住兰西县。二原告共同委托诉讼代理人：杜尚玉，黑龙江匡正律师事务所律师。被告：兰西县农村信用合作联社，住所地兰西县兰西镇城西街。法定代表人：王全秋，职务理事长。委托诉讼代理人：孙红岩，黑龙江千叶律师事务所律师。原告武伟东、贺春梅与被告兰西县农村信用合作联社（以下简称兰西信用社）保证合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告武伟东、贺春梅的委托诉讼代理人杜尚玉、被告兰西信用社委托诉讼代理人孙红岩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。武伟东、贺春梅向本院提出诉讼请求：1、要求判令免除二原告为刘秀英借款提供担保与被告签订的保证担保合同中的担保责任；2、判令被告协助删除二原告在中国人民银行征信中心关于此担保产生的不良贷款记录；3、案件受理费由被告负担。事实和理由：2009年12月26日刘秀英在被告处贷款100,000.00元，原告武伟东、贺春梅用工资为刘秀英贷款提供连带责任担保，并与被告签订保证担保合同，分别担保70,000.00元、30,000.00元。此笔贷款到期为2010年11月30日，二原告担保期限为2012年11月30日止。时至今日被告怠于向刘秀英主张债权，也未向二原告主张担保责任，担保责任应予免除。被告在中国人民银行征信中心发布了二原告对外贷款担保信息的不良记录，导致其他金融机构拒绝为原告办理各类消费性贷款，严重损害了原告应享有的合法权益。故诉至法院，要求法院支持二原告的诉讼请求，以维护其合法权益。兰西信用社辩称，1、二原告的保证责任不应免除。二原告为刘秀英在被告处的借款提供连带责任保证担保，并与被告签订保证担保合同。至今刘秀英未还款，二原告也未履行担保义务。现在原告起诉显然是要通过诉讼的方式，达到其完全不履行保证担保义务的责任，损害被告合法权益。2、中国人民银行征信中心发布的二原告对外贷款担保信息不应删除。按照《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》（中国人民银行令【2005】第3号）的规定，商业银行建立个人信用信息基础数据库，中国人民银行负责承担个人信用数据库的日常运行和管理。个人信用基础信息包括个人基本信息、个人信贷交易信息以及反映个人信用状况的其他信息，是对个人信用状况的客观、真实的记录。《征信业管理条例》（国务院631号令）第二十九“从事信贷业务的机构应当按照规定向金融信用信息基础数据库提供信贷信息。”本案中，借款人刘秀英至今未还贷款，二原告也未履行保证责任，因此，个人信息信用基础数据库当中记载的二原告的贷款担保信息并无不当，更未失实。《征信业管理条例》第十六条规定“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”截止目前，二原告未履行担保责任，违约行为未终止，因此不良信息不应删除。况且，是否删除征信系统中的不良信息和记录，是征信管理机构的职责，被告无此职权。故二原告的诉讼请求无事实依据，也无法律根据，应予驳回。二原告为证明自己主张的事实，依法向法庭提交如下证据：1、武伟东、贺春梅的个人信用报告1份，证实被告在中国人民银行征信中心发布了该二人的贷款担保信息，即担保贷款合同金额100,000.00元，担保贷款发放日期2009年12月26日，担保贷款到期日2010年11月30日，担保金额分别为70,000.00元和30,000.00元，被担保人姓名刘秀英；2、二原告在银行打印征信报告的全程视频资料光盘一份，该光盘的原始载体存放于（2019）黑1222民初2728号民事卷宗中，证实二原告于2019年11月15日起诉被告保证合同一案中，向法庭提交征信报告，被告提出异议，后经过法庭工作人员全程录像完整记录二原告在银行打印征信报告的过程，来证实征信报告真实性；3、绥化市中级人民法院（2020）黑12民终468号民事判决书一份，证实二原告的保证期限到2012年11月30日止。被告为证明自己主张的事实，依法向法庭提交如下证据：1、工资担保承诺书2份，证实二原告所在单位分别在工资担保承诺书上加盖公章，承诺二担保人均系本单位员工，在借款人不能按期偿还贷款本息时，担保人单位要逐月扣缴保证人月工资总额的80%，代为偿还直至还清贷款本息为止；2、保证担保合同1份，证实二原告为刘秀英借款提供连带责任担保，保证期间自主债务履行期届满之日起二年；3、个人借款合同1份，证实签订借款合同的过程以及保证方式；4、2019年2月22日黑龙江经济报一份，该报第03版，载明：序号6917号，借款人刘秀英，金额100,000.00元，贷款日期2009年12月26日，到期日期2010年11月30日，证实被告向刘秀英催收过贷款本息，类似的公告在刘秀英借款期限届满后发过多次。原、被告双方围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行质证。原告对被告提交的证据1-3均无异议，需要说明的是被告未在担保期内向二原告主张过权利，担保责任应该免除。对被告提交的证据4真实性无异议，但对关联性有异议，该报纸是2019年发布的，贷款到期日为2010年11月30日，诉讼时效应在2012年11月30日届满，被告未向二原告主张权利不能引起诉讼时效中断，据此认为二原告应承担责任无法律依据。被告对原告提交的证据1有异议，对证据2、3无异议。通过对原、被告陈述及双方所举证据的审查，本院认证如下：原告对被告提交的4份证据真实性无异议，本庭予以采信。被告对原告提交的证据2、3无异议，对证据1有异议，但对证据2法庭工作人员全程录像二原告打印征信的过程录像无异议，故本院对该证据1-3予以采信。根据双方当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年12月26日刘秀英在被告处贷款本金100,000.00元，由原告武伟东、贺春梅用工资为刘秀英贷款提供担保，担保金额分别为70,000.00元、30,000.00元，并签订个人借款合同和保证担保合同各一份，约定保证人的保证期间自主债务履行期限届满之日起二年，保证方式为连带责任担保。贷款到期日2010年11月30日，二原告的保证期间自2010年11月30日起至2012年11月30日止。办理贷款时，二原告的所在单位，即中国联通兰西分公司、兰西县人民法院分别在工资担保承诺书上加盖公章，承诺二担保人均系本单位员工，在借款人不能按期偿还贷款本息时，担保人单位要逐月扣缴保证人月工资总额的80%，代为偿还直至还清贷款本息为止。贷款到期后，刘秀英未履行债务，被告亦未向二原告主张担保责任，此笔担保贷款记录已在中国人民银行征信中心发布。另查明，二原告曾于2019年11月15日向兰西县人民法院提起诉讼，要求解除二原告签订的保证担保合同和删除不良信用记录。兰西县人民法院于2019年12月20日作出（2019）黑1222民初2728号民事判决，判决原告胜诉。被告不服上诉至绥化市中级人民法院，该院经过审理，于2020年5月19日作出（2020）黑12民终468号民事判决书，判决撤销兰西县人民法院（2019）黑1222民初2728号民事判决，驳回二原告的诉讼请求。理由是，二原告起诉主张解除与被告签订的保证担保合同，不符合《中华人民共和国合同法》第九十四条规定的情形，不予支持。二原告要求解除在中国人民银行征信中心发布的该二人担保贷款记录的主张，因其主张解除保证担保合同的理由不符合法律规定，无事实及法律依据，不予支持。二原告于2020年7月15日向兰西县人民法院提起诉讼，即本案。本院认为，原、被告双方签订的保证担保合同系双方真实意思表示，保证合同合法有效。本案借款到期日为2010年11月30日，保证期间自主债务履行期限届满之日起二年，即自2010年11月30日起至2012年11月30日止。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款规定，在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债务人未向保证人主张权利的，保证人免除保证责任。本案中，被告未能举证证明在二原告的保证期间内已要求二原告履行保证义务的证据，二原告的保证责任应予免除。被告所举示出2019年2月22日向刘秀英催款的公告，是在保证期间外向借款人催款的单方行为，不能证明被告的主张。关于二原告要求被告协助删除在中国人民银行征信中心因诉争担保关系产生不良贷款记录的诉请，二原告在签订完担保合同后未履行担保义务，属于征信管理条例中的不良行为，根据《征信业管理条例》第十六条规定：“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除”。但不良行为或者事件终止并不是只能通过偿还借款这种积极的行为方式，消极的不作为方式导致法定债务转为自然债务，进而丧失法律保护的权利，亦可以构成不良行为或者事件终止。该条例第四十四条一款（三）项规定，不良信息，是指对信息主体信用状况构成负面影响的下列信息：信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息，对信息主体的行政处罚信息，人民法院判决或裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息，以及国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息。具体到本案中因被告怠于履行权利，二原告的担保责任依法应予免除，构成不良行为或者事件终止，故不良信息的保存期限为债权超过诉讼时效之日（2012年11月30日）起五年，因此被告应当自2017年12月1日起删除向中国人民银行征信中心提供的不良行为信息。故被告应对二原告要求删除不良记录的请求予以协助。综上所述，原告诉讼请求应予支持。依照《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款、《征信业管理条例》第十六条、第四十四条第一款第（三）项、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：被告兰西县农村信用合作联社免除原告武伟东、贺春梅为借款人刘秀英提供担时与其签订的保证担保合同中的担保责任；被告兰西县农村信用合作联社于本判决生效后十日内，协助原告武伟东、贺春梅删除在中国人民银行征信中心关于此担保产生的不良贷款记录。案件受理费2,300.0元，减半收取1,150.00元，由被告兰西县农村信用合作联社负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省绥化市中级人民法院。审判员  郝天雪二〇二〇年八月十二日书记员  李 岩