山东省菏泽市牡丹区人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁1702民初3717号原告：中国人民财产保险股份有限公司菏泽市分公司。统一社会信用代码：913717008688804282。住所地:山东省菏泽市牡丹区道碑街**。负责人：宋红亚，职务：总经理。委托诉讼代理人：李强，山东自胜律师事务所律师。委托诉讼代理人：李棚，山东自胜律师事务所实习律师。被告：韩允海，男，1983年10月06日出生，汉族，住，住山东省菏泽市牡丹区/div>被告：韩允威，男，1987年10月07日出生，汉族，住，住山东省菏泽市牡丹区/div>被告：马秋菊（系韩允海之妻），女，1981年06月26日出生，汉族，住，住山东省菏泽市牡丹区/div>原告中国人民财产保险股份有限公司菏泽市分公司与被告韩允海、马秋菊、韩允威保险保证合同纠纷一案，本院于2020年7月21日受理后，依法适用简易程序，于2020年08月11日公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司菏泽市分公司的委托诉讼代理人李强、李棚到庭参加诉讼，被告韩允海、马秋菊、韩允威经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司菏泽市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令三被告共同偿还原告理赔款34204.46元；2、判令三被告共同支付违约金、保险费11175.4元。3、涉案费用由三被告承担。事实与理由：2018年01月09日,被告韩允海向中国农业银行股份公司菏泽分行申请贷款，并向原告申请投保《个人信用贷款保证保险》，按保险合同约定，被告韩允海逾期归还贷款的，由原告偿还中国农业银行股份公司菏泽分行，并有权向被告追偿理赔款与逾期保费、违约金等。2018年01月11日，中国农业银行股份公司菏泽分行向被告韩允海发放贷款7万元。后被告未按照约定偿还借款，原告于2019年04月03日向中国农业银行股份公司菏泽分行理赔34204.46元。现在贷款已结清。被告韩允海、马秋菊系夫妻关系，被告韩允威向原告签署了共同偿还承诺书。理赔后经原告多次催促还款，被告拒不偿还。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求依法判决支持原告的各项诉请。被告韩允海、马秋菊、韩允威未作答辩。原告中国人民财产保险股份有限公司菏泽市分公司为证明其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、个人担保借款合同一份，证明被告与银行、保险人共同签订个人担保借款合同，原告为被告从被保险人处借款4.7万元及利息提供担保，根据该合同的15.2条借款用途为日常生活消费，应当由被告韩允海夫妻共同偿还。2、个人信用贷款保证保险保险单一份，证明被告在原告投保个人信用贷款保证保险，被保险人为中国农业银行股份有限公司菏泽分行。3、被告韩允海中国农业银行流水一宗，证明被告韩允海逾期偿还借款。4、代偿债务确认书，证明原告已向被保险人支付理赔款34204.46元。5、结婚证，客户承诺书，反担保承诺书一份，证明韩允海与马秋菊为夫妻关系，韩允威承诺承担还款责任，同时本案的诉讼费、律师费、保全费、评估费、执行费，本案三被告同意承担。6、承诺书，送达管辖特别约定，证明双方约定送达地址及管辖法院。经本院审查认为，原告以上提交的证据均真实、合法，且与本案具有关联性，能够形成证明原告的待证事实的证据链条，均应认定为本案的有效的定案依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年01月09日，被告韩允海向中国人民财产保险股份有限公司菏泽市分公司投保保单号为PBBR20183729000000015个人信用贷款保证保险1份，被保险人为中国农业银行股份公司菏泽分行，保险费每月804.87元，每月支付保费，赔偿等待期80天，费率1.5596%。2018年01月11日，原告与被告韩允海、中国农业银行股份公司菏泽分行三方签订了《个人担保借款合同》（合同编号为37020120180006868）一份，合同约定原告中国人民财产保险股份有限公司菏泽市分公司为被告韩允海提供个人信用贷款保证保险向中国农业银行股份公司菏泽分行借款金额4.7万元用于日常生活消费，借款期限为36个月。借款利率为浮动利率（采用基准利率方式的）：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾伍。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，利率调整以12个月为一个周期。被告韩允海还款方式为分期还款，以壹个月为一个同期还款，还款日为每季末月或每期末月的借款发放日对应日。如无借款发放日对应日，以所在季末月或期末月的最后一日为还款日。借款的还款方式为等额本息。借款人的还款帐户为62×××67。该借款合同约定的违约责任：发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款、有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产促使措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿：(1)借款人未按约定提供用途证明，或提供虚假用途证明，或未按约定用途使用借款；(2)贷款人按约定按期足额偿还借款；……。原告（甲方）与被告韩允海（乙方）于2018年01月11日签订特别约定，约定：第一条乙方提供下列邮寄地址、收件人、电话号码等信息（以下统称送达地址）用于接收甲方或人民法院发送的各类纸质或电子数据通知、信函、法律文书（以下统称文书）。（1）主要送达地址邮寄地址：山东省菏泽市牡丹区黄堽镇文庄行政村韩楼村027号，指定收件人韩允海，电话号码：183××******；上述送达地址持续适用于保险合同履行期间、人民法院一审、二审、再审和执行期间。……第四条双方或人民法院为保险合同的履行、变更、解除和争议解决，按上述送达地址向对方邮寄、发送相关文书时，若发生送达不成情形（包括但不限于收件人身份不明、无人签收、地址不详、地址搬迁、长期未自取、电子数据被退回、拒收等），以文书退回之日视为送达之日；按上述邮寄地址直接送达文书时，若发生送达不成情形（包括但不限于无人签收、地址不详、地址搬迁、拒收等），可以采用留置或张贴文书的方式送达，以留置或张贴文书之日视为送达之日。第五条乙方提供备用送达地址的，甲方、人民法院可以同时向乙方主要送达地址和备用送达地址送达。甲方、人民法院仅向乙方主要送达地址送达的，仍可产生视为送达的法律后果。第六条保险合同项下债务完全清偿之前，双方对其送达地址做出变更的，应自变更之日起五日内将变更后的送达地址书面通知对方，否则送达地址仍以本协议载明为准。第七条保险合同及本约定履行过程中出现的争议，双方协商解决；协商不能的双方均有权向菏泽市牡丹区人民法院提起诉讼。2018年01月11日，被告韩允海向原告中国人民财产保险股份有限公司菏泽市分公司出具《客户承诺书》一份，内容为：本人因需贷款向贵公司申请“中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险”，本人承诺：在获得款项后，将按照与银行的期限、方式还款，如出现逾期还款（或形成保险赔款），将按照借款合同、保险合同的约定承担偿还本金、利息、罚息、违约金、保险费及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、律师费、催收费等）。2018年01月11日，被告韩允海、韩允威向原告出具《承诺书》，二被告向原告承诺“借款人韩允海于2018年01月11日，与银行签订《个人贷款合同》（合同编号为37020120180006868）贷款金额为4.7万元。向贵公司投保个人信用贷款保证保险，单号为PBBR20183729000000015，由贵公司为其借款提供履约保证保险。如果未按银行借款合同约定履行还款义务，或在贵公司赔付后30日内未向贵公司还清欠款，本人自愿向贵公司承担借款总额5%的违约金”等。本人完全同意按本承诺书内容共同承担法律责任。贵公司因追偿欠款产生的但不限于诉讼费、律师费、保全费、评估费、执行费产一切费用，均由我方予以承担。本人完全同意按本承诺书内容与本人共同承担法律责任。（被告韩允海、韩允威签名捺印）。同日，被告韩允海还向原告出具《反担保承诺书》一份，内容为：投保人韩允海于2018年01月11日与银行签订《个人贷款合同》贷款金额为4.7万元。向贵公司投保个人信用贷款保证保险，单号为PBBR20183729000000015，由贵公司为其借款提供履约保证保险。反担保人自愿为该笔借款向贵公司担保反担保，如果借款人未按合同履行还款义务，导致贵公司保险理赔，本人自愿向保险人归还全部垫付款项并一次性支付未付保险费、理赔及催收产生的其他费用，并承担自代垫付之日起至付清之日止的逾期付款利息损失。本人配偶完全同意按本承诺书的内容与本人共同承担担保责任。2019年04月03日原告收到中国农业银行股份公司菏泽分行的代偿债务确认书，内容为：贵公司个人信用贷款保证保险NO.PBBR20183729000000015保险单承保的韩允海与我行签订的《个人担保借款合同》项下的未能偿还的贷款本息34204.46元已于2019年04月03日收到。被告韩允海还欠原告保费2951.19元。被告韩允海、马秋菊系夫妻关系，被告韩允威系被告韩允海的弟弟，三被告尚未能偿还原告垫付的上述借款本金和拖欠的保费分文。本院认为，本案的争议焦点为：一、被告韩允海是否应偿还原告理赔款34204.46元和违约金、保费11175.4元的问题。二、被告马秋菊、韩允威是否应与被告韩允海承担共同还款责任的问题。关于焦点一，本院认为，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”、《中华人民共和国保险法》第十四条“保险合同成立后,投保人按照约定交付保险费,保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”和《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”的规定，本案中，原告作为保险人和被告韩允海在双方签订的特别约定中关于追偿范围为“保险人依据保险合同约定向被保险人赔偿后，投保人应当向被保险人赔偿后，投保人应当向保险人归还全部垫付款项并一次性支付未付保险费、理赔及催收产生的其他费用”，故根据双方的合同约定，被告韩允海应在原告为其垫付借款后，应一次性支付其未付的保险费，故原告要求被告韩允海支付保费2951.19元，符合法律规定和双方的约定，本院予以支持。原告还要求按理赔款的数额5%计算违约金1710.22元（34204.46元×5%），符合二被告向原告出具的《承诺书》的承诺约定，亦符合法律规定，本院亦予以支持。关于焦点二，本院认为，根据《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条“民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。”的规定，本案中，被告韩允海以个人名义贷款，被告韩允威作为其弟弟，向原告出具的《承诺书》约定“若投保人未按合同履行还款义务，本人自愿与其共同承担法律责任”，故按其约定，应视为其与被告韩允海的共同债务；又根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”的规定，本案中，被告韩允海的借款用途为日常生活消费，被告马秋菊作为被告韩允海的配偶，向原告提交结婚证，亦能证明以被告韩允海一人双方婚姻关系存续期间为家庭日常生活需要所负的债务，故原告主张按双方夫妻共同债务主张权利，符合法律规定，故综上，涉案款项应视为三被告的共同债务，故原告要求三被告共同偿还的理赔款和保险费、违约金的诉讼请求，证据充分，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限判决书生效后十日内由被告韩允海、马秋菊、韩允威共同偿付原告中国人民财产保险股份有限公司菏泽市分公司理赔款34204.46元、保费2951.19元、违约金1710.22元，合计38865.87元。二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司菏泽市分公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费935元，减半收取467.5元，由原告中国人民财产保险股份有限公司菏泽市分公司负担81.5元，由被告韩允海、马秋菊、韩允威负担386元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审判员 李 霞二〇二〇年八月十三日书记员 姚来旺