广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初13184号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心**，统一社会信用代码：914406008935499806。负责人：罗福孙。委托诉讼代理人：郭高汉，广东安南律师事务所律师（代理期限从2020年4月15日起至2020年7月5日止）。委托诉讼代理人：刘斌，广东安南律师事务所律师（代理期限从2020年7月6日起）。委托诉讼代理人：陈诗敏，广东安南律师事务所律师。被告：吴杰，女，1977年3月7日出生，汉族，住广东省佛山市南海区。被告：秦永进，男，1971年11月17日出生，汉族，住广东省佛山市南海区。原告平安银行股份有限公司佛山分行与被告吴杰、秦永进金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日受理后，依法由审判员韩文锋适用简易程序独任审判，于2020年7月9日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘斌到庭参加了诉讼，被告吴杰、秦永进经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴杰向原告偿还全部借款本息155682.77元〔其中本金135816.5元、利息（含罚息）18636.45元、复利1229.82元，利息（含罚息）、复利暂计至2020年4月14日〕及从2020年4月15日起计至本息实际清偿之日止的利息（以尚欠借款本金为基数，按合同约定利率上浮50%为罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利）；2.判令被告吴杰承担原告为实现债权而损失的本次一审诉讼律师费14784.14元；3.判令被告秦永进对上述债务承担连带清偿责任；4.判令因本案产生的全部费用（包含案件受理费、财产保全费、公告费等）由两被告承担。事实与理由：原告与被告吴杰签订了《个人信用贷款合同》，约定：贷款金额为500000元，贷款期限为36个月，月利率1.53%；如被告吴杰未按约定足额偿还贷款本息，原告有权要求被告吴杰提前归还已发放的全部贷款本息及相关费用，并将贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行；被告吴杰逾期的，原告有权按约定利率上浮50%计收罚息、复利；原告为实现债权产生的律师费、诉讼费、财产保全费由被告承担。两被告是夫妻关系，借款用于装修和购置家私电器，属于夫妻共同债务，被告秦永进应对被告吴杰的本案债务承担连带清偿责任。被告吴杰现已逾期还款，原告经多次催讨未果，为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼。诉讼中，原告明确第一项诉讼请求中的利息（含罚息）18636.45元，其中利息9242.82元、罚息9393.63元；同时明确罚息利率是指月利率1.53%上浮50%。本院受理本案后，依法向两被告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票等法律文书，但两被告既未到庭应诉，亦未提供书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.原告营业执照复印件、金融许可证复印件、两被告身份证复印件、结婚证复印件各1份；2.《个人信用贷款申请表》复印件、平安银行信用卡复印件、送达地址确认书复印件、《个人信用贷款还款说明书》复印件、《平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书》复印件、房地产权证书复印件、《个人信用贷款合同》复印件、《个人贷款出账凭证》复印件各1份；3.《还款记录》和《还款计划表》各1份；4.《委托诉讼/仲裁协议》1份。两被告经本院合法传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利；经审查，上述证据来源、形式合法，内容真实，可互相印证，与原告主张的事实具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。两被告在诉讼中没有提供证据。根据上述有效证据及结合当事人的陈述，本院对以下法律事实予以确认：2017年4月24日，被告吴杰向原告提交《个人信用贷款申请表》，申请经营贷款，并于同日签订《个人信用贷款还款说明书》和《平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书》。原告经审核后与被告吴杰签订《个人信用贷款合同》，约定：1.贷款金额为500000元，贷款用途为个人经营，贷款期限为36个月，贷款利率为固定月利率1.53%；2.贷款采用气球贷还款方式；3.被告拖欠本金或利息、费用则构成违约，原告有权要求被告吴杰提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，同时有权将合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行；4.被告吴杰任一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息；5.对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；6.被告吴杰承担原告为实现债权所发生的诉讼费、律师费。原告于2017年4月25日向被告吴杰发放贷款500000元，《个人贷款出账凭证》记载的贷款用途为个人经营，贷款期限从2017年4月25日至2020年4月25日，还款方式为等额还款。被告吴杰从2019年9月25日开始逾期，截至2020年4月14日，被告吴杰拖欠已到期贷款本金117923.52元，未到期贷款本金17892.98元，共计135816.5元，利息9242.82元、罚息9393.63元、复利1229.82元。经催收无果，原告遂于2020年6月1日向本院提起诉讼。另查，为主张涉案债权，原告于2020年4月15日与广东安南律师事务所签订《委托诉讼/仲裁协议》，委托律师代为诉讼，协议约定涉案律师费为14784.14元。又查，被告吴杰于2017年4月24日签订《送达地址确认书》，提供“佛山市南海区*************”作为有效送达地址，上述送达地址适用于诉讼法律文书的送达，在当事人未通知变更上述地址的情况下，以邮寄方式送达法律文书，发生无人签收、拒收或被退回等被告未能实际接收情形的，则邮件退回之日视为送达之日。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告与被告吴杰签订的《个人信用贷款合同》是双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，应受法律保护，双方应依合同约定履行己方的义务。被告吴杰在收到原告发放的贷款后，未依约按期还本付息，已构成违约，现原告要求被告吴杰提前偿还截至2020年4月14日所欠的贷款本金135816.5元、利息9242.82元、罚息9393.63元、复利1229.82元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。对2020年4月15日起的罚息和复利，原告主张按罚息月利率2.295%（月利率1.53%上浮50%）计付，明显过高，本院酌定以年利率24%为限计付，超过部分本院不予支持。故本院确定罚息以尚欠贷款本金135816.5元为基数，从2020年4月15日起按年利率24%计至实际清偿之日止；复利以尚欠利息9242.82元为基数，从2020年4月15日起按年利率24%计至实际清偿之日止。由于上述罚息和复利均是对被告吴杰违约行为的处罚，应以原告同时主张的罚息、复利总计不超年利率24%为限，超出部分，不予计收。关于原告主张的律师费，《个人信用贷款合同》约定原告因向被告吴杰催收欠款而产生的律师费由被告承担。本案中，被告吴杰作为逾期还款的违约方，应承担原告因诉讼而实际产生的上述费用。但《委托诉讼/仲裁协议》约定的律师费数额过高，本院根据本案实际情况，同时参考原告在本院同类型案件中的律师费用，本院酌定本案律师费为2000元。关于被告秦永进在本案中的还款责任。本案中，《个人信用贷款合同》约定的贷款用途为个人经营，该贷款合同未经被告秦永进签字确认，亦未得到其事后追认。原告并未提供证据证明被告秦永进使用过该笔贷款或因该笔贷款获利，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条关于“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”之规定，本案债务应不属于两被告的夫妻共同债务，故原告诉请被告秦永进对被告吴杰的涉案债务承担连带清偿责任，理据不充分，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告吴杰应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿贷款本金135816.5元、利息9242.82元、罚息（计算方式：截至2020年4月14日为9393.63元，此后以尚欠贷款本金135816.5元为基数按年利率24%计至实际清偿之日止）、复利（计算方式：截至2020年4月14日为1229.82元，此后以尚欠利息9242.82元为基数按年利率24%计至实际清偿之日止），前述罚息、复利合计以不超过年利率24%为限，超出年利率24%的部分不予计收；二、被告吴杰应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费2000元；三、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为1854.67元（原告已预交），由原告平安银行股份有限公司佛山分行负担128.21元，由被告吴杰负担1726.46元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  韩文锋二〇二〇年八月二十六日书记员  陈婷婷