广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1971民初2283号原告：平安银行股份有限公司东莞分行，经营场所：广东省东莞市南城街道新城社区*************酒店首层108号、14-15层、负一层001号、2栋办公2201、2202号，统一社会信用代码：914**********711XM。负责人：于洋。委托诉讼代理人：刘李，广东法制盛邦（东莞）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈芷晴，广东法制盛邦（东莞）律师事务所律师。被告：袁浩成，男，1969年5月24日出生，汉族，住广东省东莞市*************，公民身份号码：442************733。原告平安银行股份有限公司东莞分行（以下简称“平安银行东莞分行”）与被告袁浩成金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月16日立案后，依法适用简易程序进行审理，后因需要向被告袁浩成公告送达，转为普通程序审理，并依法组成合议庭于2020年7月9日公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司东莞分行的委托诉讼代理人刘李到庭参加诉讼，被告袁浩成经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼,本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉请：1、被告向原告偿还贷款本金人民币39593.08元及利息、复利、罚息【暂计至2019年11月18日，利息（含罚息）为984.45元、复利为16.31元；后续利息（含罚息）及复利均按照《贷款合同》、《出账凭证》计算至案涉贷款本息实际清偿之日止】。以上款项暂合计人民币40593.84元。2、本案的诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由如下：2018年3月6日原告与被告签订《贷款合同》（合同编号：平银（东莞）贷字（2018）第（SW201********003）号），约定：原告向被告提供贷款，贷款金额、贷款期限、贷款利率、支付方式、贷款用途、还款方式等均在原告审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。《贷款合同》同时约定：若被告出现欠息、逾期还款、或未按照合同约定用途使用资金等违约行为，原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告立即偿还全部本金、利息等，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至被告清偿全部授信本金。费用包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、保全费、公证费、差旅费等所有费用。合同签订后，原告依据被告的申请和合同的约定向被告发放了贷款，贷款利率为年利率10.2125%，还款方式为等额还款。但被告并未依约还款，截止至2019年11月18日，被告共欠原告本金39593.08元。原告认为被告的逾期还款行为已构成违约，原告有权根据合同约定要求被告一次性清偿所有贷款本金、利息（含罚息）、复利及原告为维权所支付的一切费用。被告袁浩成没有答辩，也没有在举证期限内提交任何证据。经审理查明，原告为证明其主张提交了《平安银行小企业授信业务面谈面签及贷款用途声明》、《身份认证结果》、《贷款合同》、《小企业授信业务出账确认书》、《个人贷款出账凭证》、《送达地址确认书》、《个人贷款业务客户还款明细》、《个人贷款业务客户还款清单》、《个人贷款业务贷款账户对账单》、《授信申请表》等证据。其中主要证据显示如下：1、《授信申请表》显示被告袁浩成月收入30000元，申请贷款70000元，贷款期限为36个月，授信用途为借新还旧-贷贷业务，还款方式为等额还款。在该申请表主借款人处有“袁浩成”字样签名及捺印，落款日期为2018年3月6日。2、《贷款合同》，编号为平银（东莞）贷字（2018）第（SW201********003）号，甲方（借款人）为被告袁浩成，乙方（贷款人）为平安银行股份有限公司东莞分行，约定：贷款金额70000元，贷款用途：借新还旧（转贷）/重组，具体为：归还袁浩成与平安银行股份有限公司签订的编号为RL201********108的《个人信用额度贷款合同》项下的贷款，贷款期限36个月，贷款利率执行年利率10.2125%，现时基准利率为年利率4.75%。合同第3.1条约定：本合同项下贷款采用按期等额还本付息法进行还款。合同第7.2.（2）条约定：甲方承担乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。合同第7.2.（7）条约定：贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息。合同甲方处有“袁浩成”字样签名及捺印，落款时间为2018年3月6日，乙方处盖有平安银行股份有限公司东莞分行公章，落款时间为2018年3月6日。3、《个人贷款出账凭证》显示，贷款人为平安银行股份有限公司东莞分行，借款人为袁浩成，贷款金额为70000元，贷款年利率为10.21%，贷款用途为借新还旧-贷贷业务，贷款期限为36个月，起贷日为2018年3月6日，首次还款日为2018年4月6日，并备注“上述贷款已核准发放，并已转入借款人指定账户”。4、《个人贷款业务客户还款清单》显示被告袁浩成足额还款17期，自第十八期开始逾期未足额还款，于2019年9月6日归还利息85.03元，归还复利0.04元。5、《个人贷款业务贷款账户对账单》显示，截止2020年7月17日，被告袁浩成已还本金30406.92元，利息8194.84元，剩余本金39593.08元，拖欠期数为11期，拖欠本金22142.34元，拖欠利息为4205.88元，拖欠复利为266.32元。本案审理过程中，原告称计收的利息主要是在被告尚未逾期欠款之前的利息，即借款期的利息，如果没有按期还款的话，开始计算罚息及复利。罚息是对逾期的本金计收，复利是对逾期利息的计收。另查，2019年12月6日，原告平安银行东莞分行作为申请人向本院申请诉前财产保全，请求冻结被申请人袁浩成40593.84元的银行存款或者查封、扣押其相应价值的财产。本院经审查后作出(2019)粤1971财保1224号民事裁定书，并采取了相应的保全措施。平安银行东莞分行为此交纳了保全费425.94元。上述事实，有原告提供的《平安银行小企业授信业务面谈面签及贷款用途声明》、《身份认证结果》、《贷款合同》、《小企业授信业务出账确认书》、《个人贷款出账凭证》、《送达地址确认书》、《个人贷款业务客户还款明细》、《个人贷款业务客户还款清单》、《个人贷款业务贷款账户对账单》、《授信申请表》及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告袁浩成经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证及抗辩的权利，由此产生的法律后果应由被告自行承担。原告与被告袁浩成签订的《贷款合同》系其双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应遵守履行。原告依约发放了贷款，但被告袁浩成未能按照合同的约定按时足额履行还款义务，已构成违约，原告有权要求被告袁浩成偿还所有贷款本息，且被告袁浩成应对逾期贷款本金按合同约定的贷款利率水平加收50%计付罚息，直至贷款本金清偿完毕为止，对逾期支付的利息，按罚息利率计付复利。故被告袁浩成应向原告偿还贷款本金人民币39593.08元及利息、复利、罚息【暂计至2020年7月17日，利息（含罚息）为4205.88元、复利为266.32元；后续利息（含罚息）及复利均按照《贷款合同》、《出账凭证》计算至案涉贷款本息实际清偿之日止】。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告袁浩成应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告平安银行股份有限公司东莞分行偿还贷款本金人民币39593.08元及利息、复利、罚息【暂计至2020年7月17日，利息（含罚息）为4205.88元、复利为266.32元；后续利息（含罚息）及复利均按照《贷款合同》、《出账凭证》计算至案涉贷款本息实际清偿之日止】；二、驳回原告平安银行股份有限公司东莞分行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费1240.79元（其中本案受理费814.85元，(2019)粤1971财保1224号案件诉前保全费425.94元，原告已预交），全部由被告袁浩成负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  庾少锋人民陪审员  李润娣人民陪审员  刘闰光二〇二〇年七月二十三日书 记 员  王慧君李庆达附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。