文书内容重庆市石柱土家族自治县人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0240民初1809号原告：谭香远，女，1974年12月10日出生，住重庆市石柱土家族自治县。委托诉讼代理人：刘育刚，重庆经冠律师事务所律师。委托诉讼代理人：高亚，重庆经冠律师事务所律师。被告：谭宏伟，男，1971年4月22日出生，住重庆市石柱土家族自治县。委托诉讼代理人：郎峰，重庆经冠律师事务所律师。被告：杨天富，男，1971年9月7日出生，住重庆市石柱土家族自治县。原告谭香远与被告谭宏伟、杨天富民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月19日立案后，依法适用简易程序于2020年6月30日公开开庭进行了审理。原告谭香远及其委托诉讼代理人高亚，被告谭宏伟的委托诉讼代理人郎峰到庭参加诉讼，被告杨天富经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告谭香远向本院提出诉讼请求：1.被告谭宏伟偿还原告借款本金100000.00元及利息(从2020年5月1日起至实际清偿之日止，以100000.00元为基数，按照年利率24%计算)；2.被告杨天富对以上债务承担连带清偿责任。事实和理由：被告谭宏伟于2017年4月24日以缺乏资金为由向原告借款100000.00元，约定借款期限为一个月，每月支付利息6000.00元，被告杨天富作为担保人。借款到期后，被告谭宏伟并未向原告清偿借款，但被告谭宏伟仍然按照月利率6分的标准支付了逾期还款利息15个月，2018年5月、2018年9月被告谭宏伟未向原告支付利息，2018年10月被告谭宏伟称按照年利率36%的标准支付利息，但被告谭宏伟除了2018年10月足额支付利息外，2018年11月至2020年4月并未按照约定足额支付原告利息，现原告要求被告谭宏伟清偿本金和足额支付利息无果，向被告杨天富要求履行担保责任也无果，原告无奈只有提起诉讼。被告谭宏伟辩称，谭宏伟不否认借款本金的事实，月利率6分得不到支持，具体利息以借条和法庭裁判为准。谭宏伟已经支付的本金和利息，以法庭查证为准。保证人是否承担保证责任以法庭查证为准。被告杨天富未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月24日，谭香远通过银行转账的方式借给谭宏伟100000.00元。同日，谭宏伟向谭香远出具100000.00元的借条一份。双方在借条上约定借款期限为1个月，借条上未约定利息。杨天富作为担保人在借条上签字。谭香远与谭宏伟口头约定借款利率为月利率6%。谭宏伟具体还款情况：2017年4月24日、2017年5月24日、2017年6月25日、2017年7月24日、2017年8月25日、2017年9月25日、2017年10月25日、2017年12月1日、2017年12月26日、2018年2月2日、2018年3月2日、2018年3月30日、2018年4月27日、2018年6月2日、2018年7月7日各还款6000.00元，2018年8月23日、2018年9月27日各还款4000.00元，2018年10月5日还款1000.00元，2018年10月6日还款2000.00元，2018年11月19日还款1000.00元，2019年2月3日还款1000.00元，2019年2月28日还款400.00元(以烟抵款)，2019年3月25日还款500.00元，2019年3月29日还款500.00元，2019年5月1日还款500.00元，2019年5月18日还款500.00元，2019年6月18日还款400.00元，2019年6月19日还款100.00元，2019年7月11日还款200.00元，2019年7月15日还款300.00元，2019年9月15日还款500.00元，2019年10月17日还款500.00元，2019年11月15日还款500.00元，2019年12月17日还款500.00元，2020年1月23日还款500.00元，2020年2月22日还款460.00元(以烟抵款)，2020年4月14日还款500.00元(以烟抵款)。庭审中，谭香远表示不需要杨天富承担保证责任。本院认为，谭香远主张谭宏伟向其借款，有谭香远、谭宏伟的陈述、借条、银行转账凭证、银行流水等证据佐证，本院予以确认。自然人之间合法的借贷受法律保护，谭香远依约定履行了出借的义务，谭宏伟亦应履行还款之义务。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定，谭宏伟在双方约定的还款期限届满后，未履行还款义务，谭宏伟的行为已构成违约，谭香远请求谭宏伟返还借款的诉讼请求，本院予以支持。谭香远与谭宏伟在借条上未约定借款利息，谭香远主张双方口头约定借款利率为月利率6%，并举示了银行流水、谭香远与杨天富、谭宏伟的通话录音、谭香远与谭宏伟、谭宏伟妻子郎芳的手机短信记录等证据佐证。从银行流水来看，从2017年5月24日至2017年7月7日期间，谭宏伟在长达一年多的时间内，持续有规律地按月利率6%的标准(即每月6000.00元)向谭香远还款，再结合谭香远与杨天富、谭宏伟的通话录音、谭香远与谭宏伟、谭宏伟妻子郎芳的手机短信记录，本院认定谭香远主张的双方口头约定借款利率为月利率6%的事实成立。根据《中华人民共和国合同法》第二百条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”本案中，谭宏伟在借款的当日向谭香远支付利息6000.00元，系“砍头息”，根据前述法律的规定，不应计入借款本金，即涉案借款本金应当为94000.00元。谭香远与谭宏伟对本息清偿顺序未作约定，谭宏伟的还款不足以清偿全部债务时，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条规定，谭宏伟还款应当按照“先息后本”的顺序清偿。由于双方约定的借款利率为月利率6%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(法释〔2015〕18号)第二十六条规定，借款利率超过月利率3%的部分无效，不受法律保护，利息已经履行的部分按月利率3%计算，未履行部分按月利率2%计算，已经履行的部分中超过月利率3%的部分，抵充借款本金。2017年4月24日至2018年10月6日期间，谭宏伟还款情况详见附表一，截至2018年10月6日，涉案借款的本金余额为33253.95元。2018年10月7日之后，谭宏伟每次还款均不足支付当期借款利息。2018年10月7日至2020年4月14日期间，谭宏伟共计还款8860.00元，按日利息32.80元(日利息=33253.95元×日利率0.0009863)计算，8860.00元可以支付270.12天的利息，为方便计算，按271天计算，即足以支付利息至2019年7月4日。从2019年7月5日起，谭宏伟应当按月利率2%向谭香远支付利息。关于杨天富的保证责任，由于谭香远当庭表示不需要杨天富承担保证责任，系谭香远依法行使诉讼处分权，本院遵循谭香远的意思自治并予以确认。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(法释〔2015〕18号)第二十六条、第二十九条第二款第二项，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告谭宏伟于本判决生效后十日内偿还原告谭香远借款本金33253.95元及利息(利息的计算方式：从2019年7月5日起至清偿时止，以33253.95元为基数，按月利率2%计算)；二、驳回原告谭香远的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300.00元，减半收取1150.00元，由原告谭香远负担768.00元，被告谭宏伟负担382.00元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审判员 张 军二〇二〇年八月十八日书记员 陈丽华附表一：            期间              天数              本期本金              本期应      付利息              本期还款                  总额              偿还利息              偿还本金              尚欠本金                  2017.04.24-2017.05.24              31              94000              2874.08              6000              2874.08              3125.92              90874.08                  2017.05.25-2017.06.25              32              90874.08              2868.13              6000              2868.13              3131.87              87742.21                  2017.06.26-2017.07.24              29              87742.21              2509.66              6000              2509.66              3490.34              84251.87                  2017.07.25-2017.08.25              32              84251.87              2659.12              6000              2659.12              3340.88              80910.99                  2017.08.26-2017.09.25              31              80910.99              2473.88              6000              2473.88              3526.12              77384.87                  2017.09.26-2017.10.25              30              77384.87              2289.74              6000              2289.74              3710.26              73674.61                  2017.10.26-2017.12.01              37              73674.61              2688.61              6000              2688.61              3311.39              70363.22                  2017.12.02-2017.12.26              25              70363.22              1734.98              6000              1734.98              4265.02              66098.20                  2017.12.27-2018.02.02              38              66098.20              2477.32              6000              2477.32              3522.68              62575.52                  2018.02.03-2018.03.02              28              62575.52              1728.11              6000              1728.11              4271.89              58303.63                  2018.03.03-2018.03.30              28              58303.63              1610.14              6000              1610.14              4389.86              53913.77                  2018.03.31-2018.04.27              28              53913.77              1488.90              6000              1488.90              4511.10              49402.67                  2018.04.28-2018.06.02              36              49402.67              1754.13              6000              1754.13              4245.87              45156.80                  2018.06.03-2018.07.07              35              45156.80              1558.84              6000              1558.84              4441.16              40715.64                  2018.07.08-2018.08.23              47              40715.64              1887.42              4000              1887.42              2112.58              38603.06                  2018.08.24-2018.09.27              35              38603.06              1332.60              4000              1332.60              2667.40              35935.66                  2018.09.28-2018.10.05              8              35935.66              283.55              1000              283.55              716.45              35219.21                  2018.10.06-2018.10.06              1              35219.21              34.74              2000              34.74              1965.26              33253.95      说明：1.日利率=36%÷365天=0.09863%；2.本期应付利息=本期本金×日利率×天数；3.本期偿还本金=本期偿还总额-本期偿还利息；4.本期尚欠本金=本期本金-本期偿还本金。