河南省开封市龙亭区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0202民初1060号原告：上海浦东发展银行股份有限公司开封分行。住所地：开封市西门大街**。统一社会信用代码91410200567271549C。负责人：刘宏伟，行长。委托诉讼代理人：陈其然，系银行员工。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：王海兰，河南冠源律师事务所律师。代理权限一般代理。被告：徐春光，男，1978年11月29日生，汉族，住河南省杞县。委托诉讼代理人：张景伟，河南裕禄律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：开封市润通置业有限公司。住。住所地：开封市开发区金明西街集英花园****楼******一社会信用代码：91410200065284438T。法定代表人：左先锋，执行董事兼总经理。原告上海浦东发展银行股份有限公司开封分行（以下简称“浦发银行开封分行”）与被告徐春光、开封市润通置业有限公司（以下简称“开封润通公司”）借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行开封分行的委托诉讼代理人王海兰、被告徐春光的委托诉讼代理人张景伟到庭参加诉讼，被告开封润通公司经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浦发银行开封分行向本院提出诉讼请求：1．判令被告徐春光偿还原告借款本金人民币165217元及从2018年4月3日起至还清借款之日止的利息、罚息按合同约定计算；2．判令原告对被告徐春光抵押给原告的预售商品房享有优先受偿权；3．判令被告开封市润通置业有限公司对上述借款本息承担连带偿还责任；4．判令上述各被告承担本案全部诉讼费用和原告为实现债权和担保权利而支付的各项费用。事实和理由：2015年10月1日，被告开封市润通置业有限公司与原告签订了《商品房按揭贷款协议书》，协议约定原告为被告开封市润通置业有限公司开发建设的位于开封市××大街新区中心商务区A区5号润通大厦的购房人提供按揭贷款。被告开封市润通置业有限公司为每一购房人向原告借款提供连带责任保证，保证期间为从原告与借款人签订合同生效之日起至被告开封市润通置业有限公司为购房人办妥所购房屋的房屋所有权证，并将他项权证变更通知单交付原告保管之日止。2015年10月19日，原告与借款人徐春光、连带责任保证人开封市润通置业有限公司签订了贷款金额为210000元的《个人购房担保借款合同》，用于购买润通大厦9层919B号房地产，贷款金额为490000元的《个人购房担保借款合同》，用于购买润通大厦5层501A号房地产，贷款金额为580000元的《个人购房担保借款合同》，用于购买润通大厦9层905号房地产，贷款金额为560000元的《个人购房担保借款合同》，用于购买润通大厦5层505号房地产，贷款金额为510000元的《个人购房担保借款合同》，用于购买润通大厦9层901A号房地产，贷款金额为420000元的《个人购房担保借款合同》，用于购买润通大厦9层919A号房地产，贷款金额为210000元的《个人购房担保借款合同》，用于购买润通大厦9层901B号房地产，贷款金额为630000元的《个人购房担保借款合同》，用于购买润通大厦9层904号房地产，贷款金额为580000元的《个人购房担保借款合同》，用于购买润通大厦5层504号房地产，被告徐春光以其自购的上述房地产为上述借款提供抵押担保并办理了预购商品房抵押权登记，贷款期限10年。原告按《个人担保借款合同》的约定足额提供了借款后，被告未按约还本付息，构成违约。根据上述合同约定，原告要求借款人提前偿还全部借款本息，并承担违约责任。保证人未为借款人办理房屋所有权证，应为上述借款本息及原告为实现债权所产生的各项费用承担连带偿还责任。为维护原告合法权益，原告于2018年5月起诉至本院，请求：1．判令被告徐春光偿还原告借款本息（含罚息、复利）人民币3836177.94元（其中本金3497526.61元，保证金238635元，利息计算至2018年4月2日共计人民币100015.43元）以及从2018年4月3日起至还清借款之日止的利息、罚息；2．判令原告对被告徐春光抵押给原告的预售商品房享有优先受偿权；3．判令被告开封市润通置业有限公司对上述借款本息承担连带偿还责任；4．判令上述各被告承担本案全部诉讼费用和原告为实现债权和担保权利而支付的各项费用。本院于2018年11月16日作出（2018）豫0202民初1043号民事判决，判决如下：一、被告徐春光于本判决生效之日起十日内返还原告上海浦东发展银行股份有限公司开封分行借款本金3497526.61元及截止2018年4月2日利息96937.7元、罚息3077.73元，之后的利息、罚息按照合同约定支付至款项还清之日止，并支付公告费260元。二、原告上海浦东发展银行股份有限公司开封分行对被告徐春光抵押给其的徐春光名下位于润通大厦5层501A号、润通大厦9层905号、润通大厦9层901B号、润通大厦9层919B号、润通大厦9层904号、润通大厦5层504号、润通大厦5层505号、润通大厦9层901A号、润通大厦9层919A号房产享有优先受偿权。三、被告开封市润通置业有限公司对上述第一项款项承担连带清偿责任。四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司开封分行的其他诉讼请求。判决生效后，被告未履行该判决，原告申请强制执行，至今未履行，近期原告在上报逾期贷款时经过核对发现，2018年起诉时由于贷款共计九笔，合计本金时出现失误，实际九笔贷款剩余本金为3662743.61元，当时起诉请求本金金额为3497526.61元，有165217元本金没有请求，故原告再次起诉，请求被告偿还少算的本金165217元及该本金自2018年4月3日起至还清之日止按合同约定应计算的利息（含罚息），望判如所请。被告徐春光辩称：1．因被告开封润通公司开发商左洪剑自2012年底借本案被告徐春光1800万元用于房地产开发，并承诺给付徐春光丰厚利息，至2014年2月21日欠被告徐春光1300万元，后由于资金紧张不能偿还就提出用其公司开发的房产出售给徐春光来折抵一部分债务，并承诺约定徐春光本案房产的银行按揭贷款由其公司按月偿还直至贷款清偿完毕，当时在购房时被告徐春光与被告开封润通公司对此有约定，所以，被告开封润通公司才会在被告徐春光在向原告贷款时自愿承担贷款偿还的连带保证责任的。但是，被告开封润通公司却违约未能按期偿还才导致了被告徐春光违约，现被告开封润通公司尚欠徐春光借款本息未予偿还，从而导致被告徐春光现在暂时无力偿还原告的借款，被告徐春光已同意以购买被告开封润通公司而抵押给原告的9套商品房拍卖后优先偿还给原告剩余的应支付的借款本息。现本案已经在执行中，但至今没有依法拍卖查封的被告房产系原告和法院的责任，法院执行程序严重违反法律规定，被告徐春光将不承担法定程序时间外的判决利息，因为这并非被告徐春光造成的。2．第一次起诉即（2018）豫0202民初1043号判决原告自认被告徐春光还有3497526.61元本金未予偿还，被告徐春光出于对原告作为专业银行贷款机构的信任，对原告主张的剩余的借款本金及其应当支付的利息无异议，相信原告对未偿还的本金及利息的计算金额，而且原告也自认被告徐春光剩余3497526.61元借款本金未予偿还，对此，本案已经贵院（2018）豫0202民初1043号判决处理结束，但原告竟然又以九笔贷款合计本金时出现失误，实际九笔贷款剩余本金少算165217元再次起诉，被告徐春光对此不予认可，原告已经自认，《中华人民共和国民事诉讼法》规定当事人自认所产生的法律后果，一、对方当事人无须举证，免除对方当事人的举证责任；二、约束法院，对于自认的事实法院必须予以认可（涉及人身关系的除外）；《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第八条对此也作了明确规定“诉讼过程中，一方当事人对另一方当事人陈述的案件事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证。但涉及身份关系的案件除外”。就此，本案已经解决，现原告再次起诉明显违反了民事的“一事不再理原则”，所以，应当驳回原告的起诉或者诉讼请求。3．被告徐春光贷款共计419万元，徐春光还款账户已经偿还了原告共计722952.55元本息，且原告还扣除了被告开封润通公司保证金238635.9元，（2018）豫0202民初1043号判决也已经查明确认，该扣除的保证金应当计算偿还原告的本息之中，相当于被告徐春光已经偿还了原告借款本息961588.45元。综上所述，应当驳回原告的起诉或者诉讼请求。被告开封润通公司未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经当庭质证，对原告提交的个人购房担保借款合同、开封市预购商品房抵押权登记证明、借据、个人贷款还款通知单、民事起诉状、民事判决书和被告提交的民事起诉状、民事判决书、银行账户历史明细查询单本院予以确认，并在卷佐证。根据当事人陈述及经审查确认的证据本院认定事实如下：2015年10月1日，原告浦发银行开封分行（甲方）与被告开封润通公司（乙方）签订一份《商品房按揭贷款协议书》，约定，甲方对符合贷款条件的购房人购买乙方开发建设并依法销售的位于开封市××大街新区中心商务区A区5号的经有关部门批准销（预）售许可证号为2015第065号的商品房发放个人住房/商铺贷款；乙方同意在甲方承诺贷款额度内，对每一购房人向甲方借款提供无条件、不可撤销的连带责任保证，保证金额为借款人贷款本金、利息（包括罚息）及甲方为实现债权而发生的有关费用（包括处分抵押物费用等）；并随着借款人逐期还款而相应递减，保证期间从甲方与借款人签订合同生效之日起，至乙方为购房人办妥所购住房的房屋所有权证，并将他项权证变更通知单交付甲方保管之日止；乙方在甲方开立存款余额不低于甲方所发放贷款总额的3%的保证金账户，作为保证金。乙方同意在其保证期间，如借款人未能依照合同约定按时偿还贷款本息或相关费用，甲方从乙方在甲方开立的保证金账户中直接扣划。2015年10月19日，原告浦发银行开封分行（贷款人、抵押权人）与被告徐春光（借款人、抵押人）、开封润通公司（保证人）签订一份编号为18612015130730130601的《个人购房担保借款合同》，其中合同要素条款约定：贷款金额为490000元；贷款用途为购买坐落于润通大厦5层501A号房产；贷款期限为10年，预计自2016年2月2日起至2026年2月2日止，具体以贷款借据记载的日期为准；贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮30%计算，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为5.15%。贷款利率调整方式为按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整；还款方式为采用等额本息还款法，期是指1个月，每期还款日为20日；本合同项下的抵押财产为润通大厦第5层501A号房产，面积163.53平方米，抵押财产认定价值1092380元，购入合同编号0095999；本合同项下保证人提供的保证为阶段性连带责任保证；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行。合同第六条抵押担保约定：抵押财产所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的贷款本金。抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。合同第七条保证担保约定，保证人同意为本合同项下借款人的债务向贷款人提供连带责任保证担保，本合同项下保证所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的贷款本金。保证担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现担保权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知担保人费用以及其他的合理费用）。合同第十二条违约处理约定：对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人违约的，贷款人可宣布本合同项下借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，按担保合同或担保条款的约定处分抵押财产或质押财产，清偿贷款本息，或依法追索保证人的连带责任。2015年10月19日，原告浦发银行开封分行（贷款人、抵押权人）与被告徐春光（借款人、抵押人）、开封润通公司（保证人）签订一份编号为18612015130731130601的《个人购房担保借款合同》，其中合同要素条款约定：贷款金额为210000元；贷款用途为购买坐落于润通大厦9层919B号房产；贷款期限为10年，预计自2016年2月2日起至2026年2月2日止，具体以贷款借据记载的日期为准；贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮30%计算，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为5.15%。贷款利率调整方式为按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整；还款方式为采用等额本息还款法，期是指1个月，每期还款日为20日；本合同项下的抵押财产为润通大厦第9层919B号房产，面积67.84平方米，抵押财产认定价值473523元，购入合同编号0095976；本合同项下保证人提供的保证为阶段性连带责任保证；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行。合同第六条抵押担保约定：抵押财产所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的贷款本金。抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。合同第七条保证担保约定，本合同项下保证所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的贷款本金。保证担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。合同第十二条违约处理约定：对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人违约的，贷款人可宣布本合同项下借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，按担保合同或担保条款的约定处分抵押财产或质押财产，清偿贷款本息，或依法追索保证人的连带责任。2015年10月19日，原告浦发银行开封分行（贷款人、抵押权人）与被告徐春光（借款人、抵押人）、开封润通公司（保证人）签订一份编号为18612015130732130601的《个人购房担保借款合同》，其中合同要素条款约定：贷款金额为210000元；贷款用途为购买坐落于润通大厦9层901B号房产；贷款期限为10年，预计自2016年2月2日起至2026年2月2日止，具体以贷款借据记载的日期为准；贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮30%计算，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为5.15%。贷款利率调整方式为按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整；还款方式为采用等额本息还款法，期是指1个月，每期还款日为20日；本合同项下的抵押财产为润通大厦第9层901B号房产，面积67.84平方米，抵押财产认定价值473523元，购入合同编号0096003；本合同项下保证人提供的保证为阶段性连带责任保证；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行。合同第六条抵押担保约定：抵押财产所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的贷款本金。抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。合同第七条保证担保约定，本合同项下保证所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的贷款本金。保证担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。合同第十二条违约处理约定：对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人违约的，贷款人可宣布本合同项下借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，按担保合同或担保条款的约定处分抵押财产或质押财产，清偿贷款本息，或依法追索保证人的连带责任。2015年10月19日，原告浦发银行开封分行（贷款人、抵押权人）与被告徐春光（借款人、抵押人）、开封润通公司（保证人）签订一份编号为18612015130733130601的《个人购房担保借款合同》，其中合同要素条款约定：贷款金额为420000元；贷款用途为购买坐落于润通大厦9层919A号房产；贷款期限为10年，预计自2016年2月2日起至2026年2月2日止，具体以贷款借据记载的日期为准；贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮30%计算，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为5.15%。贷款利率调整方式为按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整；还款方式为采用等额本息还款法，期是指1个月，每期还款日为20日；本合同项下的抵押财产为润通大厦第9层919A号房产，面积134.46平方米，抵押财产认定价值938531元，购入合同编号0095979；本合同项下保证人提供的保证为阶段性连带责任保证；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行。合同第六条抵押担保约定：抵押财产所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的贷款本金。抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。合同第七条保证担保约定，本合同项下保证所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的贷款本金。保证担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。合同第十二条违约处理约定：对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人违约的，贷款人可宣布本合同项下借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，按担保合同或担保条款的约定处分抵押财产或质押财产，清偿贷款本息，或依法追索保证人的连带责任。2015年10月19日，原告浦发银行开封分行（贷款人、抵押权人）与被告徐春光（借款人、抵押人）、开封润通公司（保证人）签订一份编号为18612015130734130601的《个人购房担保借款合同》，其中合同要素条款约定：贷款金额为510000元；贷款用途为购买坐落于润通大厦9层901A号房产；贷款期限为10年，预计自2016年2月2日起至2026年2月2日止，具体以贷款借据记载的日期为准；贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮30%计算，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为5.15%。贷款利率调整方式为按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整；还款方式为采用等额本息还款法，期是指1个月，每期还款日为20日；本合同项下的抵押财产为润通大厦第9层901A号房产，面积163.53平方米，抵押财产认定价值1141439元，购入合同编号0096000；本合同项下保证人提供的保证为阶段性连带责任保证；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行。合同第六条抵押担保约定：抵押财产所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的贷款本金。抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。合同第七条保证担保约定，本合同项下保证所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的贷款本金。保证担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。合同第十二条违约处理约定：对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人违约的，贷款人可宣布本合同项下借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，按担保合同或担保条款的约定处分抵押财产或质押财产，清偿贷款本息，或依法追索保证人的连带责任。2015年10月19日，原告浦发银行开封分行（贷款人、抵押权人）与被告徐春光（借款人、抵押人）、开封润通公司（保证人）签订一份编号为18612015130735130601的《个人购房担保借款合同》，其中合同要素条款约定：贷款金额为560000元；贷款用途为购买坐落于润通大厦5层505号房产；贷款期限为10年，预计自2016年2月2日起至2026年2月2日止，具体以贷款借据记载的日期为准；贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮30%计算，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为5.15%。贷款利率调整方式为按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整；还款方式为采用等额本息还款法，期是指1个月，每期还款日为20日；本合同项下的抵押财产为润通大厦第5层505号房产，面积187.42平方米，抵押财产认定价值1251966元，购入合同编号0095975；本合同项下保证人提供的保证为阶段性连带责任保证；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行。合同第六条抵押担保约定：抵押财产所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的贷款本金。抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。合同第七条保证担保约定，本合同项下保证所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的贷款本金。保证担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。合同第十二条违约处理约定：对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人违约的，贷款人可宣布本合同项下借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，按担保合同或担保条款的约定处分抵押财产或质押财产，清偿贷款本息，或依法追索保证人的连带责任。2015年10月19日，原告浦发银行开封分行（贷款人、抵押权人）与被告徐春光（借款人、抵押人）、开封润通公司（保证人）签订一份编号为18612015130736130601的《个人购房担保借款合同》，其中合同要素条款约定：贷款金额为580000元；贷款用途为购买坐落于润通大厦9层905号房产；贷款期限为10年，预计自2016年2月2日起至2026年2月2日止，具体以贷款借据记载的日期为准；贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮30%计算，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为5.15%。贷款利率调整方式为按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整；还款方式为采用等额本息还款法，期是指1个月，每期还款日为20日；本合同项下的抵押财产为润通大厦第9层905号房产，面积187.42平方米，抵押财产认定价值1308192元，购入合同编号0096001；本合同项下保证人提供的保证为阶段性连带责任保证；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行。合同第六条抵押担保约定：抵押财产所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的贷款本金。抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。合同第七条保证担保约定，本合同项下保证所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的贷款本金。保证担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。合同第十二条违约处理约定：对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人违约的，贷款人可宣布本合同项下借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，按担保合同或担保条款的约定处分抵押财产或质押财产，清偿贷款本息，或依法追索保证人的连带责任。2015年10月19日，原告浦发银行开封分行（贷款人、抵押权人）与被告徐春光（借款人、抵押人）、开封润通公司（保证人）签订一份编号为18612015130737130601的《个人购房担保借款合同》，其中合同要素条款约定：贷款金额为580000元；贷款用途为购买坐落于润通大厦5层504号房产；贷款期限为10年，预计自2016年2月2日起至2026年2月2日止，具体以贷款借据记载的日期为准；贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮30%计算，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为5.15%。贷款利率调整方式为按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整；还款方式为采用等额本息还款法，期是指1个月，每期还款日为20日；本合同项下的抵押财产为润通大厦第5层504号房产，面积193.69平方米，抵押财产认定价值1293849元，购入合同编号0095978；本合同项下保证人提供的保证为阶段性连带责任保证；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行。合同第六条抵押担保约定：抵押财产所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的贷款本金。抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。合同第七条保证担保约定，本合同项下保证所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的贷款本金。保证担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。合同第十二条违约处理约定：对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人违约的，贷款人可宣布本合同项下借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，按担保合同或担保条款的约定处分抵押财产或质押财产，清偿贷款本息，或依法追索保证人的连带责任。2015年10月19日，原告浦发银行开封分行（贷款人、抵押权人）与被告徐春光（借款人、抵押人）、开封润通公司（保证人）签订一份编号为18612015130738130601的《个人购房担保借款合同》，其中合同要素条款约定：贷款金额为630000元；贷款用途为购买坐落于润通大厦9层904号房产；贷款期限为10年，预计自2016年2月2日起至2026年2月2日止，具体以贷款借据记载的日期为准；贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮30%计算，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为5.15%。贷款利率调整方式为按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整；还款方式为采用等额本息还款法，期是指1个月，每期还款日为20日；本合同项下的抵押财产为润通大厦第9层904号房产，面积193.69平方米，抵押财产认定价值1351956元，购入合同编号0096002；本合同项下保证人提供的保证为阶段性连带责任保证；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行。合同第六条抵押担保约定：抵押财产所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的贷款本金。抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。合同第七条保证担保约定，本合同项下保证所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的贷款本金。保证担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。合同第十二条违约处理约定：对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人违约的，贷款人可宣布本合同项下借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，按担保合同或担保条款的约定处分抵押财产或质押财产，清偿贷款本息，或依法追索保证人的连带责任。2016年2月1日，原告浦发银行开封分行对被告徐春光抵押的上述九套房产办理了预购商品房抵押登记。2016年2月2日，原告向被告徐春光发放贷款共计419万元，但被告徐春光未按约定还本付息，截止2018年4月2日，被告徐春光共偿还借款本息961588.97元，尚欠贷款本金3662743.61元，利息96937.7元，罚息3077.73元。原告从被告开封润通公司的保证金账户中扣除了保证金238635.9元。原告浦发银行开封分行遂于2018年5月向本院提起诉讼，请求：1．判令被告徐春光偿还原告借款本息（含罚息、复利）人民币3836177.94元（其中本金3497526.61元，保证金238635元，利息计算至2018年4月2日共计人民币100015.43元）以及从2018年4月3日起至还清借款之日止的利息、罚息；2．判令原告对被告徐春光抵押给原告的预售商品房享有优先受偿权；3．判令被告开封市润通置业有限公司对上述借款本息承担连带偿还责任；4．判令上述各被告承担本案全部诉讼费用和原告为实现债权和担保权利而支付的各项费用。本院于2018年11月16日作出（2018）豫0202民初1043号民事判决，判决如下：一、被告徐春光于本判决生效之日起十日内返还原告上海浦东发展银行股份有限公司开封分行借款本金3497526.61元及截止2018年4月2日利息96937.7元、罚息3077.73元，之后的利息、罚息按照合同约定支付至款项还清之日止，并支付公告费260元。二、原告上海浦东发展银行股份有限公司开封分行对被告徐春光抵押给其的徐春光名下位于润通大厦5层501A号、润通大厦9层905号、润通大厦9层901B号、润通大厦9层919B号、润通大厦9层904号、润通大厦5层504号、润通大厦5层505号、润通大厦9层901A号、润通大厦9层919A号房产享有优先受偿权。三、被告开封市润通置业有限公司对上述第一项款项承担连带清偿责任。四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司开封分行的其他诉讼请求。判决生效后，被告未履行该判决，原告申请强制执行，至今未履行，原告在上报逾期贷款时发现，2018年起诉时本金计算出现失误，实际九笔贷款剩余本金为3662743.61元，而起诉请求本金金额为3497526.61元，其中漏算本金165217元没有请求，故原告再次起诉，请求被告偿还少算的本金165217元及该本金自2018年4月3日起至还清之日止按合同约定应计算的利息（含罚息）。本院认为，本案是金融借款合同纠纷，处理此类合同纠纷首先应当适用《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》的有关规定。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零五条规定，借款人应当按照约定的期限支付利息。本案被告徐春光在贷款期限内逾期还款，已构成违约，根据《个人购房担保借款合同》的约定，原告可提前收回全部贷款本息，故对原告要求被告徐春光偿还漏算的借款本金165217元及利息的诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第二百零四条规定，办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率上下限确定。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发［2003］251号就贷款利率及计算结息等问题规定，人民币贷款的计息结算方式，由借贷双方协商确定；逾期贷款罚息利率在贷款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直到清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。基于上述规定，浦发银行开封分行根据个人购房担保借款合同约定向被告徐春光主张罚息符合法律规定，对原告要求被告支付罚息的请求，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第一百九十八条规定，订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。被告徐春光自愿以其购买的位于润通大厦5层501A号、润通大厦9层905号、润通大厦9层901B号、润通大厦9层919B号、润通大厦9层904号、润通大厦5层504号、润通大厦5层505号、润通大厦9层901A号、润通大厦9层919A号房产为上述借款提供抵押担保，并办理了预购商品房抵押登记。故对原告要求对被告徐春光抵押给原告的预售商品房享有优先受偿权的请求，本院予以支持。被告开封润通公司与原告签订了《商品房按揭贷款协议书》，并自愿在《个人购房担保借款合同》上签字，为被告徐春光的上述借款提供连带责任保证，故对原告要求被告开封润通公司对上述借款承担连带清偿保证责任的请求，本院予以支持。关于原告主张的为实现债权而支付的其他费用，因其未提交证据证明，对该项费用本院不予支持。被告开封润通公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃诉讼权利。关于被告辩解被告徐春光因被告开封市润通置业有限公司欠其借款未还导致其违约的意见，本院认为，根据合同法第一百二十一条的规定：当事人一方因第三人的原因造成违约的，应当向对方承担违约责任。当事人乙方和第三人之间的纠纷，依照法律规定或者按照约定解决。根据上述规定，被告仍应向原告承担违约责任，被告徐春光和被告开封市润通置业有限公司之间的纠纷可以依照法律规定或者按照约定另行解决。关于被告徐春光辩解原告此次起诉违反一事不再理的意见，根据《最高人民法院关于适用的解释》第二百四十七条规定，当事人就已经提起诉讼的事项在诉讼过程中或者裁判生效后再次起诉，同时符合下列条件的，构成重复起诉：（一）后诉与前诉的当事人相同；（二）后诉与前诉的诉讼标的相同；（三）后诉与前诉的诉讼请求相同；或者后诉的诉讼请求实质上否定前诉裁判结果。当事人重复起诉的，裁定不予受理；已经受理的，裁定驳回起诉，但法律、司法解释另有规定的除外。而本案原告本次起诉与前诉虽然当事人相同，但诉讼标的不同、诉讼请求不同，不构成重复起诉，故原告的该项辩解意见本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国商业银行法》第七条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百二十一条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百四十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐春光于本判决生效之日起十日内返还原告上海浦东发展银行股份有限公司开封分行借款本金165217元及自从2018年4月3日起至还清之日止的利息、罚息按照合同约定计算。二、原告上海浦东发展银行股份有限公司开封分行对被告徐春光抵押给其预售商品房享有优先受偿权。三、被告开封市润通置业有限公司对上述第一项款项承担连带清偿责任。四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司开封分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取1802元，由被告徐春光、开封市润通置业有限公司承担。审判员  王培霞二〇二〇年八月六日书记员  陈锦浩