广东省汕头市潮阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0513民初474号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮阳支行，住所地汕头市潮阳区******供销集团综合楼一、二层。负责人：董曙昭，该支行行长。委托诉讼代理人：周桂河，广东国源岭东律师事务所律师。委托诉讼代理人：张剑豪，广东国源岭东律师事务所实习律师。被告：郑立创，男，1982年6月19日出生，汉族，住址汕头市潮阳区*************，公民身份号码************。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮阳支行（下简称邮政银行潮阳支行）与被告郑立创信用卡纠纷一案，本院于2020年3月16日立案后，依法适用简易程序，在诉讼过程中发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周桂河、张剑豪到庭参加诉讼，被告郑立创经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行潮阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即付还原告信用卡总欠款58783.62元（计至2018年11月12日，其中包括本金40965.4元、利息2388.6元、费用及违约金15429.62元），并支付该款自2018年11月13日起至实际还款日止按日万分之五计算的利息、每月按最低还款额未还部分的5%计算的违约金；2.判令被告支付原告为实现债权发生的律师费用4561元；3.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2015年11月20日，被告向原告申请信用卡，亲自填写《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》基本信息并签字确认遵守信用卡领用合约及章程的各项约定。根据信用卡领用合约及章程的约定，被告逾期还款及提现转账的均按日万分之五计收利息，并按月计算复利；被告逾期的每月按最低还款额未还款部分的5%支付违约金。经审批，原告于2015年12月1日向被告发放了卡号为**********的信用卡，该卡额度为39000元，每月12日为账单日，还款日为每月1日。被告领取信用卡后，使用该卡进行各种交易和消费，其后出现逾期还款的情况。截至2018年11月12日止，被告尚欠信用卡本金40965.4元、利息2388.6元、费用及违约金15429.62元，合计58783.62元。原告多次向被告催收欠款，但被告至今仍未归还。为维护原告的合法权益，恳请法院支持原告的诉讼请求。被告郑立创未作答辩，也没有提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月20日，被告郑立创填写《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，向原告申请办理信用卡，并签字表示同意遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称领用合约）的各项规则。领用合约中约定了被告在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全额还款的，不适用免息还款规定，被告应按相关规定支付透支利息及相关费用，利息自透支记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止；被告在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，被告除按照规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金等内容，利息均规定为日利率万分之五，按月计收复利。《领用合约》还约定，被告超过还款日未偿还欠款的，视为违约行为，原告有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨欠款，因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由被告方承担。2015年12月1日，原告向被告郑立创发放了卡号为**********的信用卡，该卡额度为39000元，每月12日为账单日，还款日为次月1日。被告获得信用卡后使用该卡进行交易和消费，后出现逾期还款的情况。截至2018年11月12日，被告尚欠原告信用卡本金40965.4元、利息2388.6元、分期付款手续费及违约金15429.62元，其中，违约金9525.51元系2018年5月12日至2018年11月12日多期累计金额。另查明，2016年9月30日，中国邮政储蓄银行股份有限公司通过其门户网站登载《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，公告从2017年1月1日起将信用卡持卡人滞纳金收费项目改为违约金收费项目，收费标准仍是“最低还款额未还部分的5%”。再查明，原告邮政银行潮阳支行在案件起诉前，与其委托诉讼代理人所在广东国源岭东律师事务所签订《诉讼代理协议》，约定委托广东国源岭东律师事务所的律师作为本案的代理人，代理事项包括立、审、执各个阶段，代理费为4561元，并已于2020年3月20日先行支付律师费2189元。本院认为，信用卡是商业银行签发的信用支付工具，原告邮政银行潮阳支行系商业银行，具有信用卡业务经营资格。被告郑立创向原告申领信用卡后，应按该信用卡领用合约的规定使用信用卡。被告在消费透支后，未能在规定的还款期内归还透支本息构成违约，应承担违约责任。原告要求被告郑立创偿还透支的欠款本息，符合合同约定，不违反法律规定，本院予以支持。根据原告的上级单位中国邮政储蓄银行股份有限公司的公告内容，原制式的领用合约中的滞纳金的约定实已改为违约金。因违约金在信用卡透支逾期还款中具有对违约行为进行惩罚的性质，原告请求被告支付违约金合理合法，应予支持，但对同一违约金额逐月多次计收违约金的方式于法无据，本院予以调整。本案最低还款额应为透支本金40965.4元，故对违约金酌情调整为按记账本金的5%给予一次性计收，即40965.4元×5%＝2048.27元；对原告主张超出部分，本院不予支持。因被告逾期还款，根据领用合约的规定，原告请求被告承担相应的律师费于法有据，应予支持。至于原告请求被告承担律师费4561元，因该费用系原告与律师事务所约定涵盖整个诉讼过程的报酬，本院对已支付的2189元予以支持，对尚未发生的费用不予支持。被告郑立创经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑立创应在本判决发生法律效力后十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮阳支行偿还信用卡欠款本金40965.4元和违约金2048.27元及利息（至2018年11月12日止的利息为2388.6元，从2018年11月13日起至实际还款之日止的利息，以本金40965.4元为计算基数，按日万分之五计算）；二、被告郑立创应在本判决发生法律效力后十五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮阳支行律师费2189元；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮阳支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1382元，公告费1200元，共2582元，由被告郑立创负担。原告预交的案件受理费1382元，予以退回。被告郑立创负担的案件受理费1382元，应在本判决生效之日起十日内向本院交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 长  庄明鹏人民陪审员  郑汉初人民陪审员  郑欢欢二〇二〇年八月七日书 记 员  郑晓微附相关法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。