湖北省黄冈市黄州区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1102民初611号原告:交通银行股份有限公司黄冈分行，住所地：湖北省黄冈市赤壁大道**，统一社会信用代码：914211003434269943.负责人：潘翼，行长。委托诉讼代理人：王楼，湖北文赤壁律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：邱陈俊，男，1991年11月8日出生，汉族，住武汉市新洲区，被告：联投置业（黄冈）有限公司，，住所地：黄冈市黄州区新港大道****统一社会代码：91421100087532471P。法定代表人：尹世章。委托诉讼代理人：张铃尉、张雪，湖北得伟君尚律师事务所律师，代理权限为一般代理。原告交通银行股份有限公司黄冈分行（以下简称交通银行黄冈分行）诉被告邱陈俊、联投置业（黄冈）有限公司（以下简称联投黄冈公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭于2020年7月20日公开开庭进行了审理。原告交通银行黄冈分行委托诉讼代理人王楼，被告邱陈俊，被告联投黄冈公司委托诉讼代理人张铃尉、张雪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1．依法判令被告立即归还原告借款本金482475.57元和利息11027.33元（利息包括复利和罚息，截止2019年12月18日为11027.33元，以后顺延到还清之日）。2、由被告承担本案一切诉讼费用。事实与理由：2017年9月1日，原告和邱陈俊双方签订了一份个人房产抵押贷款合同。合同约定：邱陈俊向原告申请贷款494000元（大写：肆拾玖万肆仟元整），用于购买位于湖北省××××号联投国际城，G14幢1单元1层1-101房产一套，借款期限自2017年11月17日至2047年11月17日，利率为5.39%，还款方式为等额本息，还款间隔为按月还款。被告联投置业（黄冈）有限公司对该笔贷款提供连带责任保证。合同生效后，原告依约履行放款义务，而邱陈俊已经于2019年8月10日开始逾期未归还贷款本息。原告认为，邱陈俊未按合同约定偿还贷款本息，已构成违约，原告有权限提前收回已发放的或全部贷款本金，并要求被告联投置业（黄冈）有限公司根据合同约定承担还款义务。现原告为维护自己的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特诉请法院，望依法判决。被告联投黄冈公司辩称，一、被告联投公司未存有《个人住房抵押贷款业务合作协议》、《个人房产抵押贷款合同》，不认可合同的真实性。二、即使上述合同为真实，因涉案房屋已办理抵押权预告登记，被告联投公司的担保责任已解除。三、退一步讲，被告联投公司的担保责任为阶段性担保，因原告怠于行使办理他项权证的权利，被告联投公司的担保责任己免除。四、即使被告联投公司需承担担保责任，原告应先就被告邱陈俊提供的涉案房屋担保实现债权，因被告邱陈俊的房屋能够保证原告债权全部受偿，被告联投公司无须承担责任。五、原告第一项诉讼请求同时主张利息、罚息，主张过高，请求法院调低。六、《个人房产抵押贷款合同》约定由被告联投公司对被告邱陈俊的债务承担连带担保责任，而非直接向原告支付借款本息，原告的诉讼请求不符合合同约定，恳请法院让原告明确其诉讼请求。七、本案诉讼费应由被告邱陈俊承担。综上所述，被告联投公司无需承担担保责任，请求法院依法驳回原告关于被告联投公司的全部诉讼请求，依法判令由被告邱陈俊向原告偿还借款本息并承担本案的全部诉讼费用。被告邱陈俊辩称，关于借款合同我是承认的。关于银行的欠款我也承认，愿意承担相关责任。由于我购买的联投公司的房屋大面积渗水，我要求与联投公司一并处理这件事。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告为支持其诉讼请求，向法庭提交如下证据：1、原告身份证复印件，证明原告诉讼主体资格；2、被告身份证复印件、工商信息，证明被告诉讼主体资格；3、个人住房抵押贷款业务合作协议，证明原告和被告联投公司签订有业务合作协议，协议第三条9小条约定被告联投公司承担保证责任；4、个人房产抵押贷款合同，证明一、被告邱陈俊向原告贷款的金额为494000元、利息为五年以上期限人民银行贷款基准利率上浮10%、罚息为本合同约定利率上浮50%，贷款期数为360期，二、证明被告联投公司为贷款提供保证责任；5、放款证明。证明原告已经于2017年11年17日向被告发放了494000元的贷款以及被告的还款逾期贷款余额情况。被告邱陈俊对原告提供证据对证据1、2无异议；证据3无异议；证据4真实性无异议，但是对于利息和罚息利率上浮，我签合同的时候没有看清楚，贷款期数为360期无异议；证据5无异议。被告联投黄冈公司对原告提供证据1无异议；证据2真实性无异议，证明目的有异议，被告联投黄冈公司不是本案的适格被告；证据3、4公司没有存档，真实性无法核实，不认可其证明目的，即使是真实的，联投公司的保证责任也已经解除；证据5无法核实其真实性。经审核，本院认为，原告提供五份证据可以作为认定案件事实的依据。被告邱陈俊未向法庭提供证据。被告联投黄冈公司为反驳原告诉讼请求，向法庭提交如下证据：1、房屋产权登记信息。证明：被告邱陈俊为涉案房屋的权利人，原告为涉案房屋的抵押权人，即使个人贷款合同以及合作协议为真实的，联投公司的保证责任也已经解除。2、不动产权首次登记证明单分户图领取登记表。证明：被告邱陈俊于2018年3月12日已领取涉案房屋办理房屋产权证所需的相关材料，被告联投公司无需承担保证责任。原告交通银行黄冈分行对被告联投黄冈公司提供证据1真实性无异议，证明目的有异议，不能证明联投公司的保证责任已经解除；证据2是被告邱陈俊与联投公司的，与原告无关，也无法证明联投公司的保证责任已经解除。被告邱陈俊对被告联投黄冈公司提供两份证据均无异议。经审核，本院认为，被告联投黄冈公司提供两份证据仅证明被告邱陈俊房屋已办理预告抵押登记，没有办理正式的房屋抵押登记，不能证明其保证责任已解除。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月19日，交通银行黄冈分行与联投黄冈公司签订一份《个人住房抵押贷款业务合作协议》，协议约定，甲方（交通银行黄冈分行）与乙方（联投黄冈公司）同意，乙方可以推荐购买指定楼盘（联投国际城）房屋的购房人向甲方申请个人住房抵押贷款，乙方为任一购房人的全部贷款提供连带责任保证。购房人取得所购房屋的《房地产权证》并以其所购房屋为甲方贷款设定抵押担保、甲方取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本之日起，乙方的保证责任解除。但在甲方取得他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本前，购房人已有欠款或欠费的，乙方对该部分应付款项仍应承担保证责任责任。2017年9月1日，交通银行黄冈分行与邱陈俊、联投黄冈公司签订一份《个人房产抵押贷款合同》，合同约定，借款人邱陈俊因购买担保人联投黄冈公司房屋，向贷款人交通银行黄冈分行借款494000元，贷款期限360个月，基准利率为五年以上（期限）人民银行贷款基准利率，利率上浮10%，还款以月为一期，首期自首次放款日起计算，本合同约定调整本合同利率，本合同项下基准利率为人民银行贷款基准利率的，自贷款首次放款日起，每满年的当日为合同利率调整日，逾期贷款罚息利率为本合同约定利率上浮50%，本合同项下贷款支付方式为贷款人受托支付方式，借款人委托贷款人在贷款发放后，将贷款资金以借款人购房款名义从放款账户支付至联投黄冈公司账户，借款人选择的还款方式为等额本息还款法，本息按期支付，计划还款日为指定日，每期末月的10日，借款人未按本合同的约定偿还贷款本金或支付利息，贷款人有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息（包括罚息）计收复利，担保人为本合同项下贷款提供连带责任保证，借款人取得约定房屋的权利证明，且贷款人取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本之日起，担保人的保证责任解除。但在贷款人取得他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本前，借款人已有欠款或欠费的，担保人对该部分应付款项仍应承担保证责任责任。合同还就三方其他权利义务作了约定。2017年11月17日，交通银行黄冈分行依约发放借款494000元，借款凭证载明借款利率为4.491667‰，起息日期2017年11月17日。2019年8月10日，邱陈俊开始未按合同约定偿还贷款本息。现原告诉至法院，要求被告提前偿还借款本息。截止到2019年12月18日，被告邱陈俊下欠借款本金482475.57元、利息11027.33元。本院认为，原告交通银行黄冈分行与被告邱陈俊签订《个人房产抵押贷款合同》，系双方当事人真实意思表示，合法有效，因被告没有按合同约定偿还借款本息，其行为构成违约，原告按照合同约定要求提前收回贷款，并要求被告邱陈俊清偿下欠贷款本息，符合合同约定，本院依法予以支持。原告交通银行黄冈分行与被告联投黄冈公司签订《个人住房抵押贷款业务合作协议》以及《个人房产抵押贷款合同》，约定联投黄冈公司为本案债务提供阶段性连带责任保证，本案中被告邱陈俊购买位于黄州区新港北路18号联投国际城G14幢1单元1层1-101房屋虽已在房管部门办理预告抵押登记，但仍未办理正式房屋抵押登记，联投黄冈公司仍处于连带担保阶段，故原告主张被告联投黄冈公司对本案借款承担连带保证责任，本院依法予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：一、被告邱陈俊偿还原告交通银行股份有限公司黄冈分行借款本金482475.57元，并支付利息[1、截止2019年12月18日利息11027.33元；2、2019年12月19日之后利息以482475.57元为本金按年利率5.39%（基础年利率4.9%上浮10%）算至还清之日止；3、2019年12月19日之后罚息以482475.57元为本金按年利率2.695%（实际执行年利率5.39%的50%）算至还清之日止，复利以前述计算所得罚息数额作为计息本金，以前述罚息的计息利率算至还清之日止］，限其于本判决生效之日起三十日内履行完毕。二、被告联投置业（黄冈）有限公司对上述判决第一项内容承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件诉讼费8702元，由被告邱陈俊及联投置业（黄冈）有限公司承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。审 判 长  靖红涛人民陪审员  冯金华人民陪审员  谢国文二〇二〇年八月三十一日书 记 员  罗 嫚