河南省信阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫15民终2866号上诉人（一审被告）:中国人民财产保险股份有限公司信阳市分公司。统一社会信用代码91411500876885675N。住所地：信阳市京深路北段。负责人：张伟宏，该公司经理。委托诉讼代理人：洪安然，河南问通律师事务所律师。被上诉人（一审原告）：程燕，女，2002年1月29日生，汉族。住潢川县。委托诉讼代理人：徐辉杰，郑州市金水区文化路法律服务所法律工作者。被诉人（一审被告）：潢川幼儿师范学校。统一社会信用代码：12411500752258215M。住所地：河南省潢川县城关镇县后街**。法定代表人：朝泽明，该学校校长。委托诉讼代理人：邓卫东、祁永良，该校工作人员。上诉人中国人民财产保险股份有限公司信阳市分公司（以下简称人保信阳公司）因与被上诉人程燕、被上诉人潢川幼儿师范学校（以下简称潢师学校）生命权纠纷一案，不服潢川县人民法院（2020）豫1526民初332号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人人保信阳公司委托诉讼代理人洪安然、被上诉人程燕及其委托诉讼代理人徐辉杰、被上诉人潢师学校委托诉讼代理人邓卫东、祁永良到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上诉人人保信阳公司的上诉请求：撤销一审判决，改判上诉人不承担保险理赔责任，并由被上诉人承担诉讼费用。事实与理由：（1）一审判决认定事实错误，划分责任错误。本案被上诉人程燕意外受伤，没有证据证明潢师学校及老师有过错和不当行为，潢师学校及人保信阳公司不应承担100%的过错赔偿责任，人保信阳公司有权拒赔。（2）人保信阳公司不应承担非医保范围内的用药、间接经济损失及本案的诉讼费、鉴定费和精神抚慰金，并应对每次事故的免赔率为5%。潢师学校辩称，人保信阳公司关于每次事故的免赔率为5%。的上诉理由不能成立，在签订保险合同时，没有向被保险人释明免责事由，对保险人不发生法律效力。一审判决公平公正，应予维持。被上诉人程燕辩称，一审判决是公正的，在一审判决后进行二次治疗，实际花费17680.74元。一审法院判决二次治疗费用为5000元，二审法院应判决增加二次治疗费用。程燕向一审法院起诉请求：（1）依法判令被告赔偿原告程燕医疗费等共计70008元；（2）本案诉讼费由被告承担。一审法院查明：2019年4月25日，原告程燕受所在学校被告潢师学校安排参加该校“第8届趣味运动会”，在参加跳长绳项目练习时摔倒。原告程燕受伤当日被送往潢川县中医院门诊检查。其CT影像学诊断报告单显示：“考虑右侧髁间嵴骨折”；放射学诊断报告单显示：“右侧髁间嵴骨皮质略欠光滑伴胫骨平台上方与股骨远端重叠处片状高密度影，建议进一步检查。”2019年4月25日，原告程燕入潢川县人民医院门诊治疗，其门诊病历显示主诉：“右膝部外伤8小时”，初步诊断“右膝部外伤”，处理：“1、石膏外固定；2、抬高患肢休息，对症治疗；3、手术治疗。”2019年5月5日，潢川县人民医院MR检查诊断报告单显示：“1、考虑右侧胫骨平台粉碎性骨折；2、右侧股骨外侧髁骨挫伤，不排除外骨折，建议CT追查进一步协诊；3、右膝前交叉韧带部分撕裂；4、右膝关节积液；5、右膝关节外侧半月板前后角Ⅱ度信号变性；6、右膝关节周围软组织损伤。”2019年5月6日20时许，入郑州市骨科医院住院治疗，当月21日出院，，住院15天出院诊断：1、右侧胫骨髁间嵴粉碎性骨折；2、右侧膝关节前交叉韧带损伤；3、右膝关节半月板损伤；4、右膝关节软骨损伤。上述治疗医疗费共计39638.23元，其中经潢川县城乡居民医疗保险报销补偿20140元，中国人寿保险股份有限公司赔付3000元。2020年5月27日，经安徽中衡司法鉴定中心鉴定，原告程燕伤残等级为十级，误工期为伤后180日、护理期为伤后90日、营养期为伤后90日，后续取出内固定物费用约需人民币5000元。鉴定费3000元。一审另查明，原告程燕受伤时为被告潢师学校17级17幼19班学生，其在校期间，被告潢师学校为本校在校学生投保被告人保信阳公司的“地方性校（园）方责任保险”，保险期间自2018年9月1日至2019年8月31日，保险单特别约定“发生保险责任事故时，保险人将按照保险合同签发地政府颁布的基本医疗保险报销范围审核医疗费用并进行赔偿。本保单附加中国人民财产保险股份有限公司校方无过失责任保险。本附加险项下：每生每年赔偿限额人民币15万元（其中含每生每年医疗费赔偿限额人民币3万元）；每所学校每次事故赔偿限额人民币150万元；每所学校每年累计赔偿限额人民币300万元。该附加险保险费已含在主险中。”2019年河南省城镇居民人均可支配收入为34200元/年，2019年河南省居民服务业和其他服务业从业人员平均工资为45677元/年。一审法院认为，公民享有生命健康权。原告程燕作为被告潢师学校学生，按学校安排在校举行集体活动中发生意外受伤，作为负有安全保障义务的教育机构，被告潢师学校应当承担赔偿责任。被告潢师学校为原告程燕购买有校（园）方责任保险，被告人保信阳公司作为保险人应当在保险约定事故发生时在保险范围内向原告程燕承担代为赔偿的责任。被告人保信阳公司辩称的其公司基于保险条款的免责事由，原告程燕、被告潢师学校不予认可，因保险条款为保险公司制作格式合同，被告人保信阳公司无法证实已就格式合同的免责条款作特别的说明告知义务，故被告人保信阳公司辩称事由一审法院不予认可。结合相关法律规定，一审法院认定原告程燕因参加学校活动造成的损失为：医疗费39638.23元-20140元-3000元=16498.23元，护理费45677元／年÷365天×90天=11262.82元、营养费90天×30元=2700元、住院伙食补助费15天×60元=900元、交通费一审法院酌定为2000元、残疾赔偿金34200元/年×20年×10%=68400元，精神抚慰金5000元，后续治疗费5000元，合计112761.05元，应由被告人保信阳公司代为赔偿，鉴定费3000元由被告潢师学校负担。依照《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第十五条第一款第（六）项、第十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条第三款、第十四条、第十七条，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，一审法院判决：（1）被告中国人民财产保险股份有限公司信阳市分公司代为赔偿原告程燕的各项损失112761.05元，于本判决生效后十日内支付；（2）鉴定费3000元，由被告潢川幼儿师范学校负担；（3）驳回原告程燕其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费2571.3元，减半收取1286元，由被告潢川幼儿师范学校负担。二审查明事实与一审相同。本院认为，程燕作为潢师学校学生，按学校安排在校举行集体活动中发生意外受伤，潢师学校应当承担赔偿责任。潢师学校为程燕购买有校（园）方责任保险，人保信阳公司作为保险人应当在保险范围内向程燕承担代为赔偿的责任。人保信阳公司上诉所称基于保险条款的免责事由，因无法证实已就免责条款作出了特别的说明告知义务，故其上诉理由不能成立，本院不予支持。被上诉人程燕要求增加后期治疗费用应为17680.74元，因一审只主张后期治疗费用5000元，故其可另行主张权益。一审法院审判程序合法，认定事实清楚，适用法律正确，判决并无不当，应予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2571元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司信阳市分公司负担。本判决为终审判决。审判长 杨 洪审判员 时华军审判员 韩 洋二〇二〇年八月二十五日法官助理熊涛书记员朱婧