葛洲坝人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0592民初390号原告：中国工商银行股份有限公司三峡葛洲坝支行，经营场所宜昌市西陵区石子岭路**。负责人：姚全胜，该支行行长。委托诉讼代理人：马振虎，男，该支行工作人员。委托诉讼代理人：丁邦友，男，该支行工作人员。被告：刘云飞，男，1971年1月29日出生，汉族，户籍所在地湖北省宜昌市夷陵区。被告：夏丹，女，1982年3月18日出生，汉族，户籍所在地湖北省宜昌市夷陵区。原告中国工商银行股份有限公司三峡葛洲坝支行（以下简称工行葛洲坝支行）与被告刘云飞、夏丹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月30日立案后，依法由审判员孙**适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行葛洲坝支行的委托诉讼代理人马振虎、丁邦友及被告刘云飞到庭参加诉讼，被告夏丹经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。工行葛洲坝支行向本院提出诉讼请求：1.刘云飞、夏丹向工行葛洲坝支行偿还借款本金180589.24元及至2020年5月26日的利息（含罚息）14857.95元，合计195447.19元；并以195447.19元为基数，按照《个人借款/担保合同》的约定，支付自2020年5月27日起至借款清偿之日的利息（含罚息）。2判令工行葛洲坝支行对刘云飞所有的位于宜昌市××区小溪塔街道××村的房屋（所有权证号为00277069）享有抵押优先受偿权，以处置抵押物的价款在担保范围内优先受偿上述按合同计算的债务本息及工行葛洲坝支行实现债权的费用。3.本案诉讼费用由刘云飞、夏丹负担。事实与理由:刘云飞、夏丹因住房装修欠缺资金，于2013年7月24日向工行葛洲坝支行申请借款340000元用于住房装修，后双方签订《个人借款/担保合同》，约定工行葛洲坝支行向其出借340000元，借款期限10年，利率按中国人民银行的同期限同档次贷款利率上浮30%执行，同时合同还对还款方式、担保方式、违约责任等相关事宜进行了约定。合同签订后，双方就抵押物办理了抵押登记，工行葛洲坝支行于2013年8月26日向指定账户发放了贷款340000元。截至2020年6月8日，刘云飞、夏丹已连续15次、累计超过31次未按时足额向工行葛洲坝支行偿还借款。工行葛洲坝支行认为，刘云飞、夏丹的行为已严重违反合同约定，其应按《个人借款/担保合同》的约定立即清偿尚欠的借款本息并承担因拖欠及逾期产生的利息、罚息及其他实际债权而支出的费用，为维护自身合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告刘云飞辩称，借款属实，其愿意偿还欠款，只是目前手头资金紧张才会逾期拖欠。被告夏丹未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：刘云飞因需资金支付住房装修工程款，于2013年7月24日与夏丹共同向中国工商银行股份有限公司三峡华祥支行（以下简称工行华祥支行）申请贷款340000元。2013年8月12日，刘云飞、夏丹与工行华祥支行签订《个人借款/担保合同》，约定刘云飞、夏丹向工行华祥支行贷款340000元用于支付装修款；贷款期限10年；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率上浮30%确定并执行新的利率；刘云飞、夏丹采用按月等额本息还款方式偿还贷款本息；若刘云飞、夏丹未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，工行华祥支行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定；刘云飞、夏丹授权工行华祥支行将贷款一次性划入宜昌美之杰装饰有限公司的银行账户（账号为18×××23）；若刘云飞、夏丹连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息即构成违约，工行华祥支行有权要求刘云飞、夏丹立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用、赔偿因其违约给工行华祥支行造成的损失；刘云飞自愿以位于小溪××街办××村的房屋（所有权证号为00277069）向工行华祥支行提供抵押担保，抵押担保的范围包括该《个人借款/担保合同》项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；刘云飞在合同的借款人及抵押人处签字并捺印，夏丹在共同借款人及抵押物共有人处签字并捺印。2013年8月15日，双方就《个人借款/担保合同》中约定的抵押担保向宜昌市夷陵区房屋产权管理办公室办理了抵押登记，他项权证编号为夷陵区房他证小溪塔字第××号。2013年8月26日，工行华祥支行依上述合同约定向指定账户发放了贷款340000元。另查明，自2014年4月14日起，中国工商银行三峡分行实施了城区机构管理体制优化改革，改革后工行华祥支行归并到工行葛洲坝支行管理。刘云飞未对由工行葛洲坝支行向其主张尚欠债权提出异议。至本案开庭之日，刘云飞、夏丹已连续超3次并累计超过6次未按约还款，至2020年5月26日，刘云飞、夏丹已累计拖欠本金180589.24元及利息（含罚息）14857.95元。经工行葛洲坝支行多次催收，欠款至今未清偿。工行葛洲坝支行未对其就实现本案债权是否支出了费用及支出费用的具体金额进行举证。还查明，刘云飞、夏丹原系夫妻关系，于2004年9月23日登记结婚，双方于2018年10月15日登记离婚。本院认为，工行华祥支行与刘云飞、夏丹签订的《个人借款/担保合同》是双方的真实意思表示，合同合法有效，双方应按照合同约定全面履行自己的义务。工行华祥支行已依约向刘云飞、夏丹授权的指定账户发放贷款340000元，履行了支付借款的义务，刘云飞、夏丹也应按照合同约定按时足额偿还借款本息。同时，双方在合同中关于借款抵押的约定真实、合法有效，且依法办理了抵押登记，当发生合同约定情形时，工行华祥支行有权依法处置抵押物，并在担保范围内依法享有优先受偿权。现刘云飞、夏丹连续超3次未按时足额还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。刘云飞、夏丹虽已登记离婚，但并不影响刘云飞、夏丹依《个人借款/担保合同》约定应当履行清偿债务的义务。工行华祥支行的债权债务等其他权利义务于2014年4月归并由工行葛洲坝支行承担和管理，在归并后，刘云飞、夏丹按月正常偿还贷款至2018年，且刘云飞当庭亦未对由工行葛洲坝支行向其主张尚欠贷款本息提出异议，故视为刘云飞、夏丹对由工行葛洲坝支行承继其与工行华祥支行签订的《个人借款/担保合同》项下的权利义务无异议，工行葛洲坝支行系本案适格原告，有权要求刘云飞、夏丹依《个人借款/担保合同》向其偿还尚欠贷款本息及对抵押物享有的优先受偿权。但工行葛洲坝支行请求以处置抵押物的价款在担保范围内优先受偿债务本息及实现债权的费用，虽然该请求与双方在《个人借款/担保合同》中对抵押担保的债权范围约定相符，但在本案中，工行葛洲坝支行并未对其是否支出了实现债权的费用进行举证，故对工行葛洲坝支行要求在处置抵押物的价款内优先受偿实现债权的费用，因证据不足，本院不予支持。夏丹经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃。综上所述，对工行葛洲坝支行的诉讼请求，本院依法据实予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、刘云飞、夏丹于本判决生效之日起三十日内向中国工商银行股份有限公司三峡葛洲坝支行偿还截至2020年5月26日的借款本金180589.24元、利息（含罚息）14857.95元，合计195447.19元；并以195447.19元为基数，按照《个人借款/担保合同》的约定向中国工商银行股份有限公司三峡葛洲坝支行支付从2020年5月27日起至欠款清偿之日止的利息（含罚息）；二、若刘云飞、夏丹逾期不履行上述付款义务，则中国工商银行股份有限公司三峡葛洲坝支行对刘云飞所有的位于小溪塔街办鄢家河村的房屋（所有权证号为00277069）享有优先受偿权，已处置抵押物的价款在担保范围内优先受偿上述按《个人借款/担保合同》计算的债务本息;三、驳回中国工商银行股份有限公司三峡葛洲坝支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2104元，由刘云飞、夏丹共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。审判员  孙**二〇二〇年八月十一日法官助理王力书记员郭露