湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0103民初1266号原告：深圳蓝企鹅非融资性担保有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路******（入驻深圳市前海商务秘书有限公司）。法定代表人：薛继斌，总经理。委托诉讼代理人：吴艳，湖北今天律师事务所律师。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：辛燚，湖北今天律师事务所实习律师。代理权限为特别授权。被告：周成贵，男，1963年10月9日出生，汉族，住址湖北省襄阳市襄阳区，委托诉讼代理人：方涛，湖北献真律师事务所律师。代理权限为一般代理。被告：张道瑞，女，1968年8月1日出生，汉族，住址湖北省十堰市张湾区，委托诉讼代理人：方涛，湖北献真律师事务所律师。代理权限为一般代理。原告深圳蓝企鹅非融资性担保有限公司（以下简称原告）与被告周成贵、张道瑞借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴艳、被告周成贵及被告周成贵、张道瑞的共同委托诉讼代理人方涛到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告立即偿还借款本金60699.78元及利息5867.65元（以60699.78元为基数，按年利率24%的标准暂从2019年3月28日起计算至起诉之日，应计算至实际清偿之日）；2、确认原告就上述债务对位于湖北省十堰市张湾区红卫街办车城西路131-A号1幢8-5-2室抵押物享有优先受偿权；3、判令被告张道瑞对上述债务承担连带清偿责任；4、判令两被告承担本案律师费2000元及诉讼费用。事实与理由：被告周成贵于2018年9月25日通过汉信互联网金融服务（武汉）股份有限公司（以下简称汉金所）与出借人签订编号为HJS-HBHZ-20171116-384的借款协议，协议约定借款金额75000元，借款期限24个月，还款方式为等额本息，月还款额为4058.09元。被告张道瑞作为该笔借款的担保人，在借款协议上签字。另被告周成贵、张道瑞以其名下坐落于湖北省十堰市××街办车城××号××室房屋作为该笔借款的抵押担保，办理了抵押登记。出借人通过汉金所平台于2018年9月28日向被告周成贵发放借款75000元。被告周成贵偿还5期借款后，于2019年3月28日起开始逾期，截止起诉之日已逾期145天。出借人于2019年7月10日通过汉金所平台将该笔债权本息全部转让给了原告。为维护原告合法权益，特提起诉讼，望判如所请。被告周成贵、张道瑞共同答辩称，原告未经批准，以经营性为目的，通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，擅自从事经常性的贷款业务，属于职业放贷人。被告签订的《借款协议》因“违反国家禁止经营、特许经营”，而导致合同无效。被告实际收取借款71554元，原告的业务员还以介绍费的名义收走5000元。并且汉信互联网金融服务（武汉）股份有限公司的银行账户任何资金均无法转入，原告恶意制造被告违约。原告收取的利息明显高于国家规定。债权转让并未通知到被告，应属无效，原告主体不适格。请求驳回原告的起诉或诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定的事实如下：经审理查明，2018年9月25日，被告周成贵作为借款人通过汉金所平台签订编号HJS-HBHZ-20171116-384的《借款协议》，协议载明“汉金所平台指由汉信互联网金融服务（武汉）股份有限公司开发并运营的（网址为××），向出借人和借款人提供借款项目信息发布与管理、交易管理、交易资金结算（或由第三方支付机构提供）等服务的互联网金融和商业信息终结服务平台；出借人指经汉金所撮合，向在汉金所平台发布借款需求的借款人提供借款的自然人或其他组织；出借人同意以网络页面点击确认的方式签订本协议”。协议附件出借人列表列明出借人名单，出借金额，并加盖有汉金所公章。协议第1.11条约定：存管子账户是指汉金所资金存管专户下开设的存管子账户，与其在汉金所账户对应，并绑定了符合第三方支付/托管机构规定的唯一银行账户；第2.1条约定：借款本金75000元、借款年利率11％、还款方式等额本息、还款分期月数24期、还款起止日期为2018年9月28日至2020年9月27日、借款人电子账户为开户行：江西银行股份有限公司总行营业部、借款人账户（存管子账户）为：62×××14。另该协议还有以下约定：第2.2条约定：甲方（出借人）通过汉金所以网络在线点击确认的方式接受本协议后，当借款本金在募集期已全部募集完成时，即不可撤销地授权第三方支付/托管机构将金额等同于“借款基本信息”中列明的借款本金金额划转/分配至乙方存管子账户或乙方指定的资金存管专户下其他存管子账户（下称“受托账户”）即将视为甲方履行了出借义务；第2.4条约定：本协议项下借款本息将于还款日后两个自然日内划转至出借人在汉金所开立的第三方支付/托管账户内，出借人确认知晓该事项且对此无异议；第3.2.4条约定：借款人同意并授权出借人委托第三方支付/或托管机构根据本协议约定将借款金额划转至借款人的汉金所第三方支付/托管账户即视为出借人履行完毕放款义务；第4.3.1条约定：逾期罚息以剩余未偿还本金为基数，按照每日0.1%的标准计算至逾期款项清偿之日；第4.4条约定：除上述约定外，借款人还需承担因未按约还款所产生的一切费用，包括担不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费、催收费用等；第7.4条约定：双方同意并确认：借款债权必须通过汉金所的“债权转让”功能进行转让，借款债权转让时的出借人与债权受让人通过在线点击确认的方式签订债权转让协议；第9.1条第1款约定，如若借款人因任何原因逾期15天及以上的，视为借款人严重违约。被告张道瑞作为保证人在上述协议签名。保证期间为借款人债务履行期届满之日起两年。另被告周成贵、张道瑞将其名下坐落于湖北省十堰市××街办车城××号××室房产为上述借款提供抵押担保，于2018年9月27日办理了该房产的他项权登记（权证号：鄂（2018）十堰市不动产证明第0026898号）。2018年9月29日，各出借人通过汉金所平台向被告周成贵支付全部款项共计75000元，被告周成贵依约偿还了5期借款，2019年3月28日起未再偿还借款本息。2019年7月10日，原告与各出借人（债权出让人）签订《债权转让协议》，受让各债权人的债权本息。原告受让债权后，按照被告周成贵签订《借款协议》时签署的送达地址确认书（湖北省十堰市张湾区红卫路街办车城西路131-A号1幢8-5-2）向其邮寄了《债权转让通知书》，通知被告周成贵就下欠本金60699.78元及相应利息尽快清偿。并通过汉金所平台站内信的方式向被告周成贵、张道瑞告知了债权转让事宜。另查明，根据上述《借款协议》的约定，借款人还需承担因未按约还款所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费等。原告为主张涉案债权，已实际支出律师费2000元。本院认为，上述《借款协议》系合同当事人真实意思表示，合法有效。根据《借款协议》第3.2.4条约定，各出借人已将各自出借款共计75000元汇至江西银行股份有限公司总行营业部的指定账户，已全面履行了协议约定的出借义务。对被告周成贵、张道瑞提出的实收借款少于《借款协议》约定的数额的答辩意见，本院不予采信。《中华人民共和国合同法》第八十条第一款规定：“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生法律效力。”本案中，各出借人均与原告签订债权转让协议，原告也已按法律规定和《借款协议》约定的方式履行了通知义务，该转让行为符合法律规定。对被告周成贵、张道瑞提出的《债权转让协议》无效的答辩意见，本院不予支持。基于以上认为，对被告周成贵、张道瑞提出的被告属职业放贷人的答辩意见，本院亦不予支持。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”的规定，《借款协议》中约定逾期罚息的计算利率为每日0.1%，超出了年利率24%的法定利率，故原告在本案中主张自逾期之日起按照年利率24%计算逾期利息，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第二十二条规定：“保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。”《中华人民共和国物权法》第一百九十二条规定：“抵押权不得与债权分离而单独或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。”故本案原告受让原债权后，原合同中保证、抵押责任仍应继续承担。综上，各方当事人均应全面履行合同义务。出借人依约支付全部款项后，被告周成贵仅履行部分还款义务，再未偿还剩余借款本息的事实客观存在，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。被告张道瑞应承担相应连带保证责任。另被告周成贵主张的收取介绍费一节，超出本案借款合同纠纷的审理范围，本案不予处理。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十二条、《中华人民共和国物权法》第一百九十二条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告周成贵于本判决生效之日起十日内向原告深圳蓝企鹅非融资性担保有限公司偿还借款本金60699.78元并支付逾期利息（以60699.78元为基数，自2019年3月28日起，按年利率24%计算至实际清偿完毕之日止）；二、被告周成贵于本判决生效之日起十日内向原告深圳蓝企鹅非融资性担保有限公司支付律师费2000元；三、被告张道瑞对上述第一、二项周成贵所负债务承担连带偿还责任；四、登记在出借人代表刘刚（公民身份号码）名下的抵押权（鄂（2018）十堰市不动产证明第0026898号）已通过债权转让由原告深圳蓝企鹅非融资性担保有限公司受让，故原告深圳蓝企鹅非融资性担保有限公司基于本案债权对登记在被告周成贵、张道瑞名下坐落于湖北省十堰市张湾区红卫街办车城西路131-A号1幢8-5-2室房产享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费757元，由被告周成贵、张道瑞共同承担（被告周成贵、张道瑞于本判决生效后十日内向本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  曾凡平二〇二〇年八月十四日法官助理吴秀月书记员周中川