贵州省安顺市平坝区人民法院民 事 判 决 书(2020)黔0403民初1413号原告：中国工商银行股份有限公司平坝支行。住所：贵州省安顺市平坝区鼓楼办事处塔山路**。统一社会信用代码：91520421215801606P。负责人：张廷俊，职务：行长。委托诉讼代理人：吴万兴，贵州成济律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：王林祥，系公司员工，代理权限为特别授权代理。被告：徐小定，男，1993年1月26日生，汉族，贵州省水城县人，住贵州省水城县。原告中国工商银行股份有限公司平坝支行（以下简称“平坝工行”）诉被告徐小定金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月21日立案受理后，本院李洪波法官依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平坝工行的委托代理人王林祥、徐小定到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院诉请：1、判令被告偿还信用卡透支本金69395.56元、利息2683.08元、违约金2000元，共计74078.64元（利息、违约金暂计算至2020年4月11日），以后按照中国工商银行牡丹信用卡章程规定的计算至本息全部付清之日止，利随本清；2、本案的诉讼费、公告费、保全费、律师费由被告承担。事实及理由：2017年12月13日，被告徐小定(甲方)向原告平坝工行(乙方)申领信用卡，同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》(下简称“章程”)、《牡丹信用卡领用合约(个人卡）》(下简称“合约”)和《信用卡收费标准》(下简称“收费标准”)。章程第二条约定，牡丹信用卡是中国工商银行(含中国工商银行相关分支机构，以下简称发卡机构)发行，并给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先支付后还款，具有消费、分期付款、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。章程第二十一条约定贷记卡计息及费用规定，其中第(四)款约定:发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收(含透支扣收，下同)，透支利率按照发卡机构与持卡人签订的牡丹信用卡领用合约执行。章程第二十七条约定申请人、持卡人的义务，其中第(三)款约定:持卡人应承担牡丹信用卡(其中，个人卡含副卡，下同)项下发生的全部债务，并在发卡机构规定的还款期限偿还贷款。合约第三条约定对账及还款方式，其中第2款约定:甲方应在乙方规定的还款期限内偿还欠款并同意乙方可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向甲方催收欠款......乙方因催收欠款和实现债权而产生的相关费用应由甲方承担:第3款约定:乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之......按月计收复利，并对甲方账户中扣收(含透支扣收，下同)。合约第九条约定，甲乙双方因本合约发生争议，由双方协商解决:不愿协商或协商不成的，由乙方所在地人民法院管辖。收费标准规定，违约金按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元人民币......或按协议约定收取。合同履行过程中，被告透支信用卡后未依约履行还款义务，部分欠款至今尚未归还。经多次催收，未果。为维护原告合法权益，现根据章程、合约相关约定及相关法律规定，特向贵院提起诉讼，请求依法判决如诉请。原告平坝工行为支持其主张向本院提交了营业执照、被告身份信息、信用卡章程、合约、信用卡业务登记、银行卡信息查询、银行流水等证据。被告徐小定辩称：借款是事实，金额也是事实，被告认为原告主张违约金及利息过高，我愿意每月偿还不低于3000元，章程中没有约定要求一次性还，也没有约定每月还多少或者没有偿还就要强制执行。当时申请信用卡时没有要求被告看完后才能申请，被告看都没有看就点同意了。被告徐小定在举证期限内未向本院提交证据材料。本院经审理认定事实如下：2017年12月13日被告徐小定向原告申请信用卡，卡号为62×××97。中国工商银行牡丹信用卡章程第十九条规定，发卡机构收到持卡人还款时，按照以下顺序对其牡丹信用卡账户的各类欠款（含交易款项、费用及利息等，下同）进行偿还，同类欠款按银行记账先后顺序偿还：（一）对于未逾期的牡丹信用卡账户，现偿还已过免息还款期或不享受免息还款期的欠款，后偿还未过免息期的欠款。（二）对于逾期1-90天（含）的牡丹信用卡账户，先偿还利息或各项费用，后偿还本金（除利息、费用之外的交易款项，下同）对于逾期91天（含）以上的牡丹卡信用账户，先偿还本金，后偿还利息或各项费用。牡丹信用卡领用合约（个人卡）第三条第3点第（2）项中约定持卡人未能在到期还款日偿还最低还款金额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币。在《牡丹信用卡领用合约》第三条第3款第（3）项明确“因……，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度。对于上述情形，甲方不得以超过信用额度为由拒绝归还牡丹信用卡账户欠款”。第（4）项约定领卡人在不符合免息条件交易款项从银行记账开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年利率约为18.25%……。同时查明：被告徐小定持有的卡号为62×××97，自启用至2020年4月11日止共有69395.56元消费欠款未还，产生利息2683.08元、违约金2000元，合计74078.64元。原告多次向被告催收还款，被告均未还款。原告自认被告徐小定于2020年5月6日还了200元，2020年5月18日还了200元，2020年7月1日还了200元。上述事实，有原告陈述及当事人提交的被告信用卡信息截图、领卡凭证、交易明细、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信卡领用合约（个人卡）》等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，原告系从事金融业务的单位，被告在原告处通过网上申领并启用牡丹信用卡贷记消费，其行为在原、被告双方间形成事实上的金融借贷关系，且系双方的真实意思表示，属合法有效的合同。根据《中华人民共和国合同法》规定，双方当事人应按照合同约定全面履行自己的权利义务，被告也应按原告网上公示的章程、合约、服务价目履行义务。被告在使用信用卡中违约未按分期还款，据此欠原告透支消费、分期手续费及违约金、利息，原告主张合理，本院予以支持。原告关于由被告承担公告、保全、律师费等损失的主张，因其无证据证明相应损失，根据民事诉讼关于举证责任的规定，应承担举证不力的责任。原告自认被告在起诉后偿还的600元，根据章程约定，应视为偿还本金，故本金剩余68795.56元。据此，依据《中华人民共和国合同法》六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐小定在本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司平坝支行信用卡透支本息、违约金共计人民币73478.64元,2020年4月12日以后的利息、违约金以实欠本金68795.56元为基数按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信卡领用合约（个人卡）》约定计算直至全部本金付清之日止（扣减已支付的600元利息）。二、驳回原告中国工商银行股份有限公司平坝支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件费减半收取826元，由被告徐小定负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费1652元，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不上诉，本判决即发生法律效力。义务人不履行，权利人可在履行期限届满之日起2年内向本院或者本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请强制执行，义务人并可能被人民法院纳入失信被执行人名单。审判员  李洪波二〇二〇年八月二十四日法官助理邵永秀书记员刘娇附：当事人被纳入失信被执行人名单，其信息将被录入最高人民法院失信被执行人名单库，通过该名单库统一向社会公布，并将承担以下法律后果：(一)承担加倍罚息或迟延履行金。(二)被强制进行审计。(三)被限制出境。(四)被限制高消费。限制失信被执行人乘坐飞机、列车软卧等其他非生活和工作必需的消费行为；限制失信被执行人住宿较高星级宾馆、酒店；限制在夜总会、高尔夫球场消费；限制失信被执行人购买不动产及国有产权交易；限制失信被执行人在一定范围的旅游、度假；限制失信被执行人子女就读高收费私立学校。(五)被限制在金融机构贷款或办理信用卡。(六)被限制担任企业法定代表人、董事、监事、高级管理人员。(七)被依法适用强制措施。被执行人具有拒绝报告或虚假报告财产及恶意转移财产、阻挠法院审计、利用虚假诉讼或仲裁规避执行等行为，人民法院可以对被执行人或其法定代表人、主要负责人或直接责任人处以罚款、拘留。(八)被依法追究刑事责任。对规避执行情节严重的行为人，依照《中华人民共和国刑法》第三百一十三条、第三百一十四条及第二百七十七条、《全国人大常委会关于第三百一十三条的解释》的规定，以拒不执行判决、裁定罪、非法处置查封、扣押、冻结财产罪和妨碍公务罪，追究刑事责任。