云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0103民初5808号原告：招商银行股份有限公司昆明分行，营业场所：云南省昆明市五华区崇仁街1号招银大厦1、2层101室及6-15层601室。负责人：彭才茂，行长。委托诉讼代理人：李家旺，云南上首律师事务所律师，一般授权代理。被告：邓智华，男，1964年10月1日生，汉族，住云南省昆明市五华区。被告：钟明川，女，1968年12月20日出生，汉族，住云南省昆明市五华区。原告招商银行股份有限公司昆明分行（以下简称“招商银行”）与被告邓智华、被告钟明川金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告招商银行委托诉讼代理人李家旺、被告邓智华到庭参加诉讼，被告钟明川经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司昆明分行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即偿还原告招商银行截止2020年6月8日止的贷款本金人民币863353.21元、利息485177元、罚息10.98元、复息15元；2.判令二被告支付自2020年6月9日起至全部款项还清之日止按照合同约定利率计算的利息、罚息、复息（罚息及复息利率按利息利率上浮50%计算）；3.判令二被告承担本案律师费35000元；4.判令原告招商银行对被告邓智华名下位于昆明市（房屋所有权证：昆明市房权证字第**）房产的折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权；5.判令本案的诉讼费、保全费、公告费等全部实现债权的费用由二被告承担。事实和理由：被告邓智华、被告钟明川向原告招商银行申请贷款，并于2012年11月19日与原告招商银行签署了编号为129999871084041991的《个人授信及担保协议》，约定由原告招商银行向被告提供110万元的可循环授信额度的贷款，授信期限为120个月，即从2012年11月19日起至2022年11月19日止，同时申请开通个人贷款“周转易”性质的授信贷款并签署了《周转易协议书》，原告招商银行同意为二被告开通周转易功能可循环授信贷款，周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月结息，到期还本，合同约定执行利率在基准利率基础上上浮30%，利率调整方式在周转易期限内不变。被告邓智华以其名下位于昆明市做还款担保。后因被告未能及时归还周转易贷款，经二被告申请，在《个人授信及担保协议》合同范围内，原被告双方对该笔贷款的使用方式进行了变更，由二被告以借新还旧的形式由二被告继续使用该笔贷款，二被告后续使用该笔款项的执行利率在基准利率基础上上浮42%。贷款使用期限变更为2018年1月26日至2021年1月26日。后二被告在授信期间内分两笔支用了前述授信项下950000元的借新还旧贷款。贷款发放后，二被告未能按约定支付贷款本息，根据双方签署的《个人授信及担保协议》第35、36条的约定，二被告已构成违约。被告邓智华答辩称：认可原告的全部诉讼请求。被告钟明川未作答辩。原告招商银行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对其证据予以采信，并在卷佐证，对于证据能否证明原被告的诉讼主张，本院将结合全案情况在下文中综合评判。二被告均无证据提交。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年11月19日，原告招商银行（授信人即抵押权人）与被告邓智华（授信申请人、抵押人）、被告钟明川（授信申请人、抵押人）签订了《个人授信及担保协议》（协议编号：129999871084041991），协议约定，原告招商银行向授信申请人提供总额为人民币110万元整的授信额度，该授信额度为可循环授信额度。授信期间为120个月，即从2012年11月19日起至2022年11月19日止。协议第4条第4.2款约定：“授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。”协议第7条约定：“抵押物为坐落于昆明市（房屋所有权证号：昆明市房房权证字第**）协议第9条约定：“本协议在履行过程中发生纠纷，可以通过协商解决，协商不成，向授信人（即原告招商银行）所在地有管辖权的人民法院提起诉讼”。协议第20条约定：“本项抵押为最高额抵押。”协议第21条约定：“抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、公告费、送达费等）。”抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。协议第35条约定：“授信申请人出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件：……35.1.3连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；35.1.4未按本协议或具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的……”协议第36条约定：“一旦发生本协议第35条规定的任何一种违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并采取以下一种或同事采取多种措施：36.1停止发放授信额度内授信申请人尚未使用的贷款；36.2提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用……36.4要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿授信申请人在协议及各具体合同项下的全部债务……”被告邓智华、被告钟明川在授信申请人及抵押人处签字捺印。原、被告双方就被告邓智华提供的坐落于昆明市的抵押房产办理了编号为（昆明市）房他证昆字第××号他项权证。2012年11月19日，原、被告双方在《个人授信及担保协议》合同范围内签订了《周转易协议书》，合同约定，原告招商银行给予二被告总额为113万元的周转易限额。贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本。执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%即7.8%该利率为固定利率。协议有效期为1年。被告邓智华、被告钟明川在协议上签字捺印。2018年1月26日，原、被告双方签订《个人贷款借款合同》（编号：818012240035）合同约定，此贷款为小微抵押贷款，只能用于借新还旧，归还原贷款编号为8161212903001的贷款。金额为30万，贷款期限为36个月，即从2018年1月26日起到2021年1月26日止。贷款利率为浮动利率，执行利率以4.75%为基准利率，在此基础上上浮42%，合同的执行年利率为6.745%。利率调整方式为次年对应日调整。罚息为借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。还款方式为自主月供-摊还期限（等额本息）。在借款人不能按期归还合同项下贷款和偿付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费等所有费用，均由借款人全数负担。借款人出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件：……未按本合同约定按时足额还本或付息的……借款人违反本合同任何规定的。一旦发生上述规定的一种违约事件，贷款人有权宣布合同提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施：提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用；……要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在合同项下的全部债务；……依照合同约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物……被告邓智华、被告钟明川在借款人处签字捺印。2018年1月26日，原告招商银行出具《招商银行个人贷款借款借据》，载明：借款金额为30万元，期限为自2018年1月26日起至2021年1月26日止，执行年利率为6.745%，被告邓智华、被告钟明川在借款人签章处签字捺印。2018年1月31日，原、被告双方签订《个人贷款借款合同》（编号：8180129842007）合同约定，此贷款为小微抵押贷款，只能用于借新还旧，归还原贷款编号为8161212903046的贷款。金额为65万，贷款期限为36个月，即从2018年1月31日起到2021年1月31日止。贷款利率为浮动利率，执行利率以4.75%为基准利率，在此基础上上浮42%，合同的执行年利率为6.745%。利率调整方式为次年对应日调整。罚息为借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。还款方式为自主月供-摊还期限（等额本息）。在借款人不能按期归还合同项下贷款和偿付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费等所有费用，均由借款人全数负担。借款人出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件：……未按本合同约定按时足额还本或付息的……借款人违反本合同任何规定的。一旦发生上述规定的一种违约事件，贷款人有权宣布合同提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施：提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用；……要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在合同项下的全部债务；……依照合同约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物……被告邓智华、被告钟明川在借款人处签字捺印。2018年1月31日，原告招商银行出具《招商银行个人贷款借款借据》，载明：借款金额为65万元，期限为自2018年1月31日起至2021年1月31日止，执行年利率为6.745%，被告邓智华、被告钟明川在借款人签章处签字捺印。另查明，截至2020年7月28日二被告尚欠贷款本金852639.48元，利息4792.55元，共计857432.03元。原告招商银行为本案支出律师费21000元。本院认为：原被告签订的《个人授信及担保协议》、周转易协议及两份《个人贷款借款合同》均系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，原被告均应严格按照合同约定履行义务。原告招商银行已依约履行发放贷款的义务，被告邓智华及被告钟明川应按约偿还贷款，被告邓智华及被告钟明川未按期偿还借款本息构成违约，原告招商银行有权依照合同约定要求被告邓智华及被告钟明川立即偿还未还借款本金并支付逾期利息，故对原告招商银行的该项诉讼请求予以支持。对于原告招商银行对被告所有房屋折价、拍卖或变卖所得的价款享有优先受偿权的诉讼请求，因双方合同中有明确约定，且涉案房屋已经依法办理了抵押登记，故对原告招商银行的该项诉讼请求予以支持。对于原告招商银行诉请的律师费用，原告招商银行提交了相应的证据，因双方在合同中有明确的约定中约定由被告邓智华及被告钟明川承担，且被告邓智华及被告钟明川没有提出异议，但原告招商银行为本案支出的律师费用为21000元，因此本院依法予以支持21000元。原告招商银行诉请的其他费用并未实际产生，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条，《诉讼费用交纳办法》第二十九条规定，判决如下：一、被告邓智华与被告钟明川于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司昆明分行截至2020年7月28日所欠的贷款本金852639.48元，利息4792.55元，共计857432.03元；二、被告邓智华与被告钟明川于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司昆明分行自2020年7月29日起至款项还清之日止按合同约定计息的利息、罚息；三、被告邓智华与被告钟明川于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司昆明分行律师费用21000元；四、若被告邓智华余被告钟明川未能履行上述第一项、第二项及第三项还款义务，则原告招商银行股份有限公司昆明分行对被告邓智华名下的坐落于青年路嘉诚大厦2单元6楼Ｊ座［房屋所有权证号：200125794；他项权证号：（昆明市）房他证昆字第××号］的房屋折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序减半收取，6416元由被告邓智华与被告钟明川负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后在法律规定的两年内向本院申请强制执行。审判员 莫 默二〇二〇年八月二十八日书记员 胡玉婷