四川省广元市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川08民终740号 上诉人（原审被告）姜建财（曾用名：姜建平），男，1982年11月13日出生，汉族，住四川省广元市昭化区。 上诉人（原审被告）徐丽琼，女，1985年11月3日出生，汉族，住四川省广元市昭化区。 被上诉人（原审原告）广元农村商业银行股份有限公司，住所地：四川省广元市利州区利州东路二段**。 法定代表人伍家荣，董事长。 委托诉讼代理人张明军，1972年11月10日，住四川省广元市元坝区，系公司员工。 委托诉讼代理人曾季春，女，1980.3.13，住四川省广元市利州区，系公司员工。 上诉人姜建财、徐丽琼因金融借款合同纠纷一案，不服四川省广元市昭化区人民法院(2020)川0811民初299号民事判决，向本院提起上诉。本院2020年07月03日立案受理，同年07月14日组织双方当事人进行了听证并听取了各方当事人的意见，经合议庭评议后本案现已审理终结。 上诉人姜建财、徐丽琼共同向本院提出上诉，请求驳回对姜建财的起诉并驳回对徐丽琼的诉讼请求。其上诉理由称：被上诉人的起诉违背了双方签订的还款计划；一审判决确定的利息过高；被上诉人对徐丽琼的起诉超过了诉讼时效。 被上诉人没有向本院提交书面答辩意见。 广元农村商业银行股份有限公司向一审法院提出诉讼请求：1.依法判令二被告立即归还贷款本金99500.00元及利息，利随本清；2.二被告承担本案的诉讼费。事实与理由：2010年4月5日，被告姜建财、徐丽琼在原告广元农村商业银行股份有限公司古城支行（原广元市昭化区农村信用合作联社昭化信用社）取得信用贷款100000.00元，约定贷款期限为两年，月息10.35‰，按季结息，到期归还本金。现贷款已逾期，截至2020年3月13日，二被告仅归还了500.00元本金，拖欠本金99500.00元及利息174150.02元。故诉至法院，请求支持上列诉讼请求。 姜建财向一审法院辩称，原告起诉的贷款事实属实，对于利息，我实际支付至2010年12月10日。由于贷款后不久我就发生了严重的交通事故，并花费了大量的时间和金钱疗养身体，因此所贷款项并未用于约定的经商用途，我愿意归还本金，但希望原告能考虑我的实际困难减免利息。另外，我和徐丽琼已于2016年7月协议离婚，离婚时约定本案贷款由我一人归还。 徐丽琼向一审法院辩称，我知道姜建财在原告处贷过款，但是不清楚具体细节，也没有签过字。原告催要过这笔贷款，还谈到只要求姜建财归还本金，不归还利息，但最终因工作人员没有及时处理，导致利息越来越多。2016年7月，我和姜建财协议离婚时约定，原告处的贷款由姜建财一人归还。 原、被告围绕诉辩主张依法提交了证据，一审法院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提交的二被告的身份证、户口薄、结婚证复印件，原告的营业执照复印件、法定代表人身份证明原件、中国银监会四川监管局川银监复【2018】91号文件复印件，经各方质证无异议，本院予以确认并在卷佐证。 对有争议的证据，一审判决认为：1.原告提交的借款申请、承诺书、个人借款合同、利息明细表原件各一份，旨在证明2010年4月5日，二被告以经商为由在原告处贷款100000.00元，并约定借款期限为24个月，利息按月利率10.35‰计算，现已归还本金500.00元，并支付利息1031.80元。被告姜建财质证对该组证据的证据三性均无异议；被告徐丽琼质证对利息明细、个人借款合同的证据三性无异议，但认为借款申请、承诺书上“徐丽琼”手写签名三字中的“琼”并非本人书写；本院经审查认为，利息明细、个人借款合同系原件，且二被告质证认可其真实性，故本院予以采信；对于借款申请及承诺书，因被告徐丽琼未在法庭要求的时间内提交笔迹鉴定申请书，视为放弃鉴定的权利，故对其真实性予以采信。2.原告提交的原告出具的逾期贷款催收通知书、信用社催收贷款本息通知书原件各一份，以及被告姜建财出具的还款计划原件两份。旨在证明，原告就本案贷款分别于2014年11月17日、2019年8月15日，向被告姜建财发出催收通知，被告姜建财收到当日即向原告出具还款计划，但被告姜建财至今未按约定还清贷款本息。被告姜建财质证对该组证据的三性均无异议，被告徐丽琼以不知情为由未予质证。本院经审查认为，逾期贷款催收通知书、信用社催收贷款本息通知书均经被告姜建财签收，且被告姜建财当庭认可，故对两份催收通知书的真实性，本院予以采信。对两份还款计划，系被告姜建财本人书写，且被告姜建财当庭予以认可，故对其真实性，予以采信。3.被告姜建财提交的离婚证、残疾证复印件各一份。旨在证明，二被告已于2016年7月6日协议离婚，并约定双方在原告处的贷款由姜建财负责归还，姜建财因车祸身体残疾，无力归还利息，原告可以减免利息。原告质证对该组证据的真实性无异议，但认为不能达到被告的证明目的；被告徐丽琼质证对该组证据的三性均无异议。本院经审查认为，该组证据经系相关部门依法颁发，且与原件核对无异，当事人质证对真实性、合法性无异议，故对该组证据的真实性、合法性予以采信。4.被告徐丽琼提交的离婚证、离婚协议复印件各一份。旨在证明，二被告已于2016年7月6日协议离婚，并约定双方在原告处的贷款由被告姜建财一人归还。原告质证对该组证据的真实性无异议，但认为不能达到原告的证明目的；被告姜建财质证对证据三性均无异议。经审查认为，该组证据系相关部门依法颁发，且与原件核对无异，当事人质证对真实性、合法性无异议，故对该组证据的真实性、合法性予以采信。 一审判决认定：二被告原系夫妻。2010年4月5日，双方在原告广元农村商业银行股份有限公司下设的古城支行取得信用贷款100000.00元，约定贷款期限为两年，月息10.35‰，按季结息，到期归还本金。二被告借期内未归还本金，仅支付利息1031.80元。2019年8月15日，归还本金500.00元，截至2020年5月5日，二被告仍欠原告借款本金99500.00元及利息124155.63元。 另，2016年7月6日，二被告在广元市昭化区民政局办理离婚登记，双方未对本案讼争贷款进行约定。 一审法院审理认为,借款应当归还。二被告与原告签订的借款合同是基于双方真实自由的借款合意，双方成立借款合同关系。合同签订后，原告依约向二被告发放了贷款。但还款期限已过，被告至今仍未还清本息，违反了双方签订的借款合同的约定。对于二被告提出的本案讼争贷款应由被告姜建财一人归还的抗辩意见，本案讼争贷款发生于二被告婚姻关系存续期间，且二被告均在借款合同借款人处签字并加盖私章，所借款项也实际用于家庭日常开支，应当认定为夫妻共同债务，二被告虽口头约定本案讼争贷款由姜建财负责归还，但无书面约定，也未书面告知原告，因此双方之间的口头约定不能对抗善意的第三人即原告。故对原告诉请二被告立即归还借款本金99500.00元并按合同约定支付利息的诉讼请求，予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、一百零七条、第二百零五条、第二百零六条第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉的解释（二）》第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：被告姜建财、徐丽琼于本判决生效之日起十日内向原告广元农村商业银行股份有限公司归还借款本金99500.00元及利息，利息计算方式为：自2010年4月5日起至2019年8月15日止以本金10万元为基数按月利息10.35‰支付，自2019年8月16日起以本金99500.00元为基数按月利息10.35‰计算至借款本金还清之日止。 本案二审期间双方当事人均没有向本院提交新证据。 一审判决确认的案件法律事实本院二审予以确认。本案二审认定的案件法律事实与一审判决认定的事实一致。 本院认为，借款人姜建财于2014年11月17日、2019年8月15日分别向广元农村商业银行股份有限公司出据了书面还款计划，同时广元农村商业银行股份有限公司以《逾期贷款催收通知书》和方式向借款人行使催收贷款的权利。故上诉人主张的诉讼时效的理由没有事实依据。 本案借款合同约定贷款期限为两年，月息10.35‰，一审法院据此判决姜建财、徐丽琼承担偿付利息的责任，属双方合同约定利息，且约定不违反有关金融法规对利息的确定标准，借款人应当依照约定偿付利息。 本案借款期限逾期后，双方曾先后两次签订《还款计划》，但借款人姜建财、徐丽琼均没有按照《还款计划》的约定偿还借款，广元农村商业银行股份有限公司据此向一审法院提出诉讼请求，并无不当。 综上所述，上诉人姜建财、徐丽琼的上诉理由均不能成立，其上诉请求应当驳回。原审判决认定事实清楚，适用法律正确，审判程序合法，应当维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费4654元由上诉人姜建财、徐丽琼共同负担。 本判决为终审判决。 审 判 长  李 林 审 判 员  徐小雁 审 判 员  吕 晶 二〇二〇年八月三日 法官助理  康小莲 书 记 员  王汇锋