广西壮族自治区南宁市邕宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0109民初1993号 原告：中国银行股份有限公司南宁市西乡塘支行（原中国银行股份有限公司南宁市城北支行），住所地广西南宁市友爱北路**影视制作生产大楼内第**，统一社会信用代码91450107708741226N。 负责人：杨超员，该支行行长。 委托诉讼代理人：凌燕超，广西桂海天律师事务所律师。 委托诉讼代理人：崔凤涛，广西桂海天律师事务所律师。 被告：陆红娟，女，1991年12月10日出生，壮族，户籍住址广西横县。 被告：吴宝，男，1992年2月20日出生，壮族，户籍住址广西横县。 原告中国银行股份有限公司南宁市西乡塘支行（以下简称“中行西乡塘支行”）与陆红娟、吴宝信用卡纠纷一案，原告中行西乡塘支行2019年12月10日向南宁市西乡塘区人民法院起诉后，根据南宁市中级人民法院指定，本院于2020年6月15日立案受理该案，并依法适用简易程序于2020年8月7日公开开庭进行了审理，原告中行西乡塘支行的委托诉讼代理人凌燕超到庭参加诉讼。被告陆红娟、吴宝经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中行西乡塘支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陆红娟、吴宝共同偿还原告借款本金94354元；2.判令被告陆红娟、吴宝共同向原告支付手续费19342.76元、利息1093.05元、还款违约金3484.24元（手续费、利息、还款违约金按照合同约定计至被告偿还完毕之日止，现暂计至2019年7月23日）；3.判令被告陆红娟、吴宝共同承担本案的律师费5822元；4.判令本案全部诉讼费用由二被告承担。 原告起诉的事实及理由：2017年1月25日,被告陆红娟、吴宝到原告处申请办理信用卡专项分期业务，申请分期额度为149000元用于购买汽车。原告向被告发放的《中国银行信用卡分期业务客户告知书》,告知被告办理分期付款业务的收费标准、还款方式、违约责任等内容，其中违约责任条款约定，如未在还款日前将当期应还款金额存入信用卡的，构成违约，原告有权按剩余本金以日利率万分之五收取利息，每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低为人民币10元，并终止该笔分期付款业务,提前还清欠款。被告签字表示知悉并同意。原告同意两被告的申请，并于2017年2月13日与两被告签订了编号为2017年城高中卡分字第KF00099号《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同（信用类汽车2016）》，合同第一、三条约定被告陆红娟、被告吴宝向原告借到分期额度金额为149000元的借款，分期期数为60期，手续费案为20.5%，手续费金额为30545元，分期手续费支付方式为按月分期支付。合同第五条约定被告同意并授权原告将放款资金划入被告指定账户。合同第六条约定本合同项下分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式进行还款。合同附件一《“信用卡专向分期付款合同(汽车分期)”通用条款》第二条约定，被告不按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费等的，原告有权宣布所有欠款（含本金、利息、手续费,滞纳金等）全部或部分提前到期，终止或解除合同，并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失。2016年9月27日,原告在其官方网站上向社会发出《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》,调整服务收费“滞纳金”名称为“还款违约金”，收费标准不变。 合同签订后，原告根据被告的授权将分期资金支付至广西全越汽车服务有限公司的账户，但截至2019年7月23日被告已拖欠还款8期。原告现通过向法院起诉的方式宣布贷款提前到期，同时要求被告陆红娟一次性偿还借款本金94354元（包括未到期本金74490元、逾期本金19864元)，支付手续费19342.76元(包括未到期手续费15270.60元、逾期手续费4072.16元)、利息1093.05元、还款违约金3484.24元（手续费、利息、还款违约金按合同约定计至被告偿还完毕之日止，现暂计至2019年7月23日)，以及原告为实现债权而发生的律师费、诉讼费、财产保全费、公告费、执行费等。经过原告多次催收，两被告均拒绝还款，恳请法院判如所请。 原告中行西乡塘支行提供的证据有：1.专项分期业务申请表，拟证明被告陆红娟、被告吴宝到原告处申请分期额度为149000元的借款用于购买汽车。2.中国银行信用卡分期业务客户告知书，拟证明被告同意支付分期业务手续，并承担违约后的违约责任。3.中国银行广西区分行信用卡代扣授权书，拟证明被告委托原告进行扣款交易。4.中国银行股份有限公司广西分行信用卡专项分期付款合同、领用合约，拟证明被告陆红娟与原告签订合同向原告借到额度为149000元的借款用于购买汽车。5.信用卡专项分期支付申请书、信用卡分期刷卡放款通知书、支付凭证，拟证明，原告已按照合同约定将借款支付给被告陆红娟、吴宝指定的收款方。6.关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告，拟证明原告向被告等借款人公告，告知调整服务收费“滞纳金”名称为“还款违约金”，收费标准不变。7.被告信用卡银行流水单，拟证明截至2019年7月23日，被告陆红娟、吴宝共欠原告本金94354元、手续费19342.76元、利息1093.05元、还款违约金3484.24元。8.共同还款承诺书、结婚证，拟共同证明被告陆红娟与被告吴宝为夫妻关系，被告吴宝应对被告陆红娟的上述债务承担共同偿还责任。9.委托代理合同，律师费发票等，拟证明原告为此支出的律师费。10.转账凭证，拟证明原告为此支出保全费1140元的事实。11.被告信用卡银行流水单，拟证明截至2020年7月21日，被告陆红娟、吴宝共欠原告本金94354元、手续费19342.76元、利息7904.13元、还款违约金3484.24元。 被告陆红娟、被告吴宝未作答辩也未向本院提交证据。 本案的争议焦点为：原告各项诉请有何事实与法律依据，应当如何计算。 经审查，本院认为原告提交的全部证据均真实、合法、有效，且与本案存在关联性，可以作为认定本案事实的依据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告陆红娟和被告吴宝为夫妻关系，两人于2016年9月28日登记结婚。2017年1月25日,被告陆红娟、被告吴宝到原告处（此时名称为中国银行股份有限公司南宁市城北支行）申请办理信用卡专项分期业务，申请分期额度为149000元用于购买汽车。原告同意两被告的申请，并向被告发放《中国银行信用卡分期业务客户告知书》,告知被告办理分期付款业务的收费标准、还款方式、违约责任等内容。其中违约责任条款第一条约定：在办理分期交易之前,请确保您卡片的可用额度可覆盖分期手续费，请您在每月还款日前将当期应还款金额存入信用卡，如您违约，利息、滞纳金等计收规则同一般消费交易，不仅将增大您的支出，而且会影响您的信用记录，并按规定将受到如下处罚：（1）按剩余本金以日利率万分之五收取利息；（2）每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低为人民币10元；（3）终止该笔分期付款业务，提前还清欠款。被告陆红娟签字表示知悉并同意。原告（乙方）、被告（甲方、借款人）陆红娟、吴宝于2017年2月13日签订了编号为2017年城高中卡分字第KF00099号《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同（信用类汽车2016）》，该合同主要约定：1.本合同项下的分期付款额度用途为购买汽车。本合同项下分期金额为149000元，分期期数为60期（一期为一个月），手续费率为20.5%，手续费金额为30545元，分期手续费支付方式为按月分期支付。2.甲方同意并授权乙方将放款资金划入甲方指定的账户（户名：广西全越汽车服务有限公司，账号20×××ＸＸ）。3.本合同项下分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式进行还款；4.如甲方未依规定时间足额存入当期款项，乙方有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方承担乙方实现债权产生的相关费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。合同附件一《“信用卡无抵质押专项分期付款(汽车分期)”通用条款》第二条同样约定，被告未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费等的，即构成或视为本合同项下违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同，并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失。被告吴宝为此向原告出具共同还款承诺书，承诺：如果借款人未按照合同约定及时清偿借款合同项下债务，本人愿意按照银行要求履行连带还款责任。自收到银行发出的催收通知书三日内，本人将无条件为借款人代为偿还所欠贵行的全部欠款，包括分期付款本金、手续费、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等）、因借款人违约而给银行造成的损失和其他所有应付费用。被告吴宝在该承诺书上签名捺印确认。合同签订后，原告根据被告的授权将分期资金支付至广西全越汽车服务有限公司的账户。但被告陆红娟自2019年1月至2019年7月23日期间已经连续拖欠还款7期。原告于2019年12月10日向南宁市西乡塘区人民法院起诉，要求分期业务全部提前到期并提出上述诉讼请求，后本案经南宁市中级人民法院指定本院审理。 另查明：1.2016年9月27日,原告在其官方网站上向社会发出《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》,调整服务收费“滞纳金”名称为“还款违约金”，收费标准不变。2.2019年10月29日，原告（称甲方）与广西桂海天律师事务所（称乙方）签订一份《委托代理合同》，主要约定乙方接受甲方委托指派崔凤涛律师、凌燕超律师作为诉讼代理人具体办理甲方所委托的事务，并根据《广西壮族自治区律师服务收费标准》规定协商收取律师代理费5822元，等等。原告提交了由税务部门于2020年6月3日开具的《广西增值税普通发票》，该发票记载应税名称为经纪代理服务、律师服务费，价税合计33589元（含本案律师代理费5822元）。受委托的广西桂海天律师事务所的崔凤涛律师、凌燕超律师根据约定开展了一审阶段的诉讼代理活动。3.原告此前名称为中国银行股份有限公司南宁市城北支行，2019年2月18日变更名称为中国银行股份有限公司南宁市西乡塘支行。4.在本案审理过程中，原告向本院申请对两被告名下价值124096.05元的财产采取保全措施，并向本院提供独立保函作为担保。本院经审查后作出（2020）桂0109民初1993号民事裁定书，对两被告名下相应价值的财产采取保全措施。原告为此预交保全费1140元。 本院认为：依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告陆红娟、被告吴宝经本院送达传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利，相应的不利法律后果应由其承担。 根据《中华人民共和国合同法》第八条规定：“依法成立的合同,对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务,不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同,受法律保护。”本院认为，被告陆红娟、吴宝向原告申请信用卡分期业务，双方签署《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同（信用类汽车2016）》及相关附件、《中国银行信用卡分期业务客户告知书》等文件，均系双方真实意思表示,双方当事人均应遵照履行。两被告未按合同约定履行按期还款义务,已构成违约,应承担相应的民事责任。原告诉请合同项下的分期业务全部到期，要求两被告全部清偿借款本金并支付利息、分期付款手续费，上述借款本金、分期手续费、利息双方均有明确约定，原告诉请有事实和法律依据，本院予以支持。 关于原告要求两被告承担还款违约金的诉讼请求，本院认为，中国人民银行于2016年4月15日发布，并于2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金,以及相关收取方式和标准”。该通知是中国人民银行为规范信用卡业务而发布的规范性文件，对包括中国银行在内的各银行均具有约束力。根据前述规定，原告主张收取还款违约金,应举证证明其与两被告就收取违约金已达成合意。但在本案原告提交的《中国银行信用卡分期业务客户告知书》、《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同（信用类汽车2016）》及相关附件中仅约定收取滞纳金方式，并未约定有还款违约金收取。本院认为，原告并未提供证据证实原告与被告就是否收取违约金以及收取方式、标准一事达成合意，原告依据其官网上2016年9月27日《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》主张滞纳金就是还款违约金，本院不予支持。因此,本院对原告要求两被告支付还款违约金的诉请不予支持。 关于中行西乡塘支行要求两被告支付律师代理费5822元的问题。根据本案证据显示，中行西乡塘支行为本案支付5822元律师代理费，该费用系其为实现本案债权实际发生的费用，并未超出《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法》的计算标准。《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同（信用类汽车2016）》已经明确约定违约方应赔偿对方因催收而产生的相关损失（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）,该约定并未违法。本院确认上述律师代理费由两被告承担。 关于被告吴宝是否需要承担共同偿还责任的问题。根据原告提供的证据显示，被告陆红娟与被告吴宝于2016年9月28日办理结婚登记，本案债务发生在夫妻关系存续期间，且被告吴宝在《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同（信用类汽车2016）》上签字，同时作为共同还款人在《共同还款承诺书》签字确认，对本案借款显然知情并承诺共同还款。原告提出本案债务属于夫妻共同债务，应当由被告陆红娟、被告吴宝共同偿还的意见，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 1被告陆红娟、被告吴宝共同偿还原告中国银行股份有限公司南宁市西乡塘支行信用卡分期借款本金94354元。 2被告陆红娟、被告吴宝共同支付原告中国银行股份有限公司南宁市西乡塘支行尚欠的分期手续费19342.76元及截至2020年7月21日的利息7904.13元，之后的利息按剩余本金以日利率万分之五计至两被告清偿完毕之日止）。 3被告陆红娟、被告吴宝共同支付原告中国银行股份有限公司南宁市西乡塘支行律师代理费5822元。 4驳回原告中国银行股份有限公司南宁市西乡塘支行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费1391元（按简易程序减半收取）、保全费1140元，两项共计2531元（原告已预交），由被告陆红娟、被告吴宝共同负担2460元，由原告中国银行股份有限公司南宁市西乡塘支行负担71元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员  韦 利 二〇二〇年八月二十四日 法官助理  黄儒法 书 记 员  苏雨薇 附相关法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。 2《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。