湖南省株洲市天元区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0211民初1712号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行，住所地湖南省株洲市天元区嵩山路**。负责人：熊伟平，系该行行长。委托诉讼代理人:周韧。代理权限为特别授权，即代为承认、放弃、变更诉讼请求，提出反诉、上诉，进行和解、签收法律文书、领取执行标的物、款，参与鉴定等。委托诉讼代理人：邱凌云，湖南天桥律师事务所律师。代理权限为一般代理。被告：文斌，男，1983年12月10日出生，汉族，住湖南省株洲市荷塘区。被告：李遵兰，女，1984年7月8日出生，汉族，住湖南省株洲县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行（以下称邮储银行株洲分行）与被告文斌、李遵兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法由审判员刘洋适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人邱凌云到庭参加了诉讼。被告文斌、李遵兰经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行株洲分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告文斌、李遵兰偿还原告贷款本金40284.64元及利息1772.92元，合计42057.56元（利息暂计算至2020年2月17日，并按合同约定支付利息至被告清偿日止）；2、判令原告对被告文斌、李遵兰位于株洲市荷塘区房屋（所有权证XXX）为其债务抵押担保范围内10万元内承担清偿责任，原告对该房屋的拍卖变卖款享有优先受偿权；3、判令被告承担本案的诉讼费和代理费损失2000元。事实和理由：2016年4月1日，被告文斌、李遵兰以装修为由向原告借款。原告授信10万元借款给被告使用，期限为60个月。原被告双方于2014年4月28日签订了1份编号为4399995Ｑ216044872722的《个人额度借款合同》以及1份编号为4399995Ｑ316044472959的《个人最高额担保合同》。合同中对双方贷款金额、利率、期限、还款方式、计息、双方的权利和义务等作了相应的约定，且被告文斌、李遵兰愿意提供金额为10万元的最高额抵押担保抵押权人的债权，抵押权与被担保的所有权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消失。同时，被告文斌、李遵兰以其荷塘区的房屋（所有权证XXX）为其债务抵押担保范围为该笔债务提供抵押担保，权利人为原告。合同签订后，原告于2016年4月20日依约向被告文斌发放了10万元贷款，借款期限为60个月，还款方式为等额本息，但被告在后期未按约定偿还借款本息，致上述贷款截止到2020年2月17日，被告尚欠原告本息42057.56元，此行为已构成违约，经原告多次催收，被告仍未按期履行偿还义务，故原告为维护合法权益，诉至法院。被告文斌、李遵兰未向本院提交答辩意见和证据。经审理查明：2016年4月1日，原告邮储银行株洲分行与被告文斌、李遵兰分别作为贷款人和借款人签订了编号为4399995Q216044872722的《个人额度借款合同》，约定：担保合同名称：《个人最高额担保合同》，担保合同编号：4399995Q316044472959；贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度10万元；借款额度存续期为96个月，自2016年4月1日至2024年4月1日；申请支用借款额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经贷款人审核同意并经借款人确认后贷款人按约定发放贷款。单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《借款支用单》中约定内容确定；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%执行；贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；如遇中国人民银行取消基准利率，贷款人有权根据同期利率政策，并参照行业惯例、利率状况等因素，重新确定本合同利率；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利；借款人应按照合同约定的期限归还全部贷款本息；不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项、违反本合同约定的其他义务等均构成违约；如发生合同约定的违约情况，则贷款人有权按本合同约定计收罚息、宣布贷款提前到期、要求借款人立即清偿全部贷款本息，采取法律和法规规定、本合同约定或贷款人认为必要的其他救济措施；贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息……”。同日，双方签订了编号为4399995Ｑ316044472959的《个人最高额担保合同》，约定：担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过人民币100000元；担保人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2016年4月1日至2024年4月1日；担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；担保物为文斌、李遵兰名下位于荷塘区的房屋（所有权证XXX）。2016年4月6日，双方就上述担保办理了债权额为10万元的最高额抵押登记，他项权证号为：株房他证他字第××号。2016年4月20日，被告文斌填写了1份编号为4399995Q11604254526702的中国邮政储蓄银行个人贷款手工借据。载明：“借款人：文斌，借款金额：10万，年利率6.175%，还款方式：等额本息，借款期限：60月（从2016年4月20日至2021年4月20日）”。原告当天向被告发放了该笔贷款，但贷款发放后，两被告累计六次以上未依约还本付息。截至2020年2月17日，逾期本息13966.56元，结清本金40284.64元，结清归还利息1772.92元。原告催收未果，遂酿成本案纠纷。另查明，两被告于2008年2月27日登记结婚。原告为实现本案债权与株洲市天元区胜天法律服务所订立一份《委托代理协议》委托该所代理本案诉讼，约定代理费为2000元。以上事实，有原告的陈述及原告提供的原告营业执照和法定代表人身份证明、被告身份信息、结婚证、他项权证、借据、贷款放款单、《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、贷款余额表、个人贷款还款流水清单、《委托代理合同》等予以证明。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，审理重点为原告的诉讼请求是否有事实及法律依据。本案中，原告与被告文斌、李遵兰订立的借款及抵押合同出于真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，依法成立、生效，受法律保护，各方均应严格按照合同行使权利、履行义务。合同签订后，原告依约向被告文斌发放了足额贷款，但被告文斌累计六次以上未按期足额还本付息，被告李遵兰作为共同借款人亦未依约履行合同义务，依据双方合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，故本院对原告要求两被告立即偿还借款本金40284.64元及利息1772.92元（利息暂计算至2020年2月17日，之后利息按编号为4399995Q216044872722的《个人额度借款合同》及编号为4399995Q11604254526702的中国邮政储蓄银行个人贷款手工借据约定计算至本金清偿日止）的诉讼请求予以支持。关于代理费。双方在借款合同中约定了原告有权向借款人追偿为保障自身利益先行垫付的费用，现原告为实现本案债权已委托法律服务所代理诉讼，双方签订了委托代理合同就代理费用数额等事项进行了约定，且法律服务所已指派法律服务工作者提供了代理服务，原告必然产生代理费损失，故原告要求借款人承担代理费用应予支持。综合考虑本案争议标的额、难易程度、可能耗费的成本等情况，本院对原告要求两被告承担代理费损失2000元的诉讼请求予以支持。关于抵押担保。被告文斌、李遵兰以其名下位于荷塘区的房屋（所有权证XXX）为本案借款提供抵押担保，担保范围包括借款本息、违约金、律师费等，且办理了抵押登记，故原告依法享有抵押权。现两被告违约，原告有权实现其抵押权，就拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在10万元债权范围内优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告文斌、李遵兰于本判决生效之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行偿还借款本金40284.64元并支付利息1772.92元（利息暂计算至2020年2月17日，之后利息按编号为4399995Q216044872722的《个人额度借款合同》及编号为4399995Q11604254526702的中国邮政储蓄银行个人贷款手工借据约定计算至本金清偿日止）；二、被告文斌、李遵兰于本判决生效之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行支付代理费损失2000元；三、被告文斌、李遵兰届期不履行本判决第一、二项义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行有权行使抵押权，就被告文斌、李遵兰名下位于株洲市荷塘区的房屋（所有权证号：XXX）拍卖、变卖所得价款在10万元债权范围内优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费902元，减半收取计451元，由被告文斌、李遵兰共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。审判员  刘洋二〇二〇年八月四日法官助理谢利书记员胡冠毓附本案适用法条：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。