河南省濮阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫09民终1700号上诉人（原审被告）：国元农业保险股份有限公司河南分公司，住所地河南省郑州市郑东新区明理路西、湖心岛路东正商木华广场**楼****,统一社会信用代码914100000909426905。主要负责人：樊皓，该公司经理。委托诉讼代理人：赵江龙，该公司员工。被上诉人（原审原告）：逯运肖，女，1982年1月7日出生，汉族，住河南省濮阳县。委托诉讼代理人：李杰，河南长庚律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：段毅，男，1976年5月27日出生，汉族，住河南省濮阳市华龙区。被上诉人（原审被告）：房陆勇，男，1997年5月9日出生，汉族，住河南省濮阳县。上诉人国元农业保险股份有限公司河南分公司（以下简称国元财险河南分公司）因与被上诉人逯运肖、段毅、房陆勇机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省濮阳县人民法院（2020）豫0928民初2252号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年8月4日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人国元财险河南分公司委托诉讼代理人赵江龙、被上诉人逯运肖委托诉讼代理人李杰到庭参加诉讼，被上诉人段毅、房陆勇经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。国元财险河南分公司上诉请求：撤销河南省濮阳县人民法院（2020）豫0928民初2252号民事判决，改判国元财险河南分公司不承担商业三者险的赔偿责任（上诉金额33276.94元）；本案诉讼费用由逯运肖、段毅、房陆勇承担。事实和理由：1.一审开庭时房陆勇未向法庭提交司法鉴定意见书，且经法院合法传唤未到庭，应视为放弃了举证、质证的权利，且开庭时各方未对司法鉴定意见书进行质证，依照《最高人民法院关于适用的解释》第一百零三条之规定，该份鉴定意见书不得作为认定案件事实的依据。2.国元财险河南分公司已就免责事由尽到了充分的告知义务。在投保人缴纳保险费的情况下，应当视为投保人对该签字的追认，国元财险河南分公司已经提醒投保人对免责条款进行阅读。3.段毅在本次事故中连续逃逸，严重违法，从社会效果看亦应免除国元财险河南分公司的商业险赔偿责任。肇事逃逸是法律明确禁止的行为，也是商业险拒赔的情形。如果判决违法驾驶人段毅不承担任何民事责任，则会产生误导交通事故领域的道德风险。逯运肖辩称，一审时经法院委托对笔迹进行了司法鉴定，根据鉴定意见书显示投保单中的签字并非投保人房陆勇本人所签。一审庭审时一审法院出示了该鉴定意见书，并经双方当事人质证后对该份证据予以确认，不存在程序错误。综上，国元财险河南分公司没有证据证实其对免赔事宜尽到了解释说明义务，故该免赔条款对投保人不产生效力。段毅、房陆勇未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。逯运肖向一审法院起诉请求：一、依法判令国元财险河南分公司、段毅、房陆勇赔偿逯运肖医疗费、误工费、护理费等各项损失共计78630.44元；二、本案诉讼费由国元财险河南分公司、段毅、房陆勇承担。一审法院认定事实：2018年7月25日16时40分,段毅驾驶豫Ｊ×××**号小型轿车沿濮阳县城区红旗路由西向东行至濮阳县城区红旗路濮上人家安置房门口时,与前方同向行驶逯运肖骑的电动自行车相撞,段毅未停车驾驶车辆沿红旗路向东逃逸。16时47分,段毅驾驶豫Ｊ×××**号小型轿车沿大庆路由南向北行驶至大庆路铁丘路口后,又与前方同向行驶刘新刚驾驶的豫Ｊ×××**号小型普通客车追尾相撞,段毅再次驾驶车辆逃逸,事故造成三车不同程度损坏,逯运肖、段毅受伤的道路交通事故。2018年8月6日，濮阳县公安局交通警察大队作出第410928120180000150号道路交通事故认定书，认定段毅负本次事故的全部责任，逯运肖无责任，刘新刚无责任；豫Ｊ×××**号小型轿车行驶证登记车主马卫东，实际车主房二勇，被保险人房陆勇。豫Ｊ×××**号小型轿车在国元财险河南分公司投保有交强险，50万元商业第三者责任险，约定有不计免赔，事故发生在保险期间。逯运肖于事故发生后被送往濮阳县人民医院口腔科住院治疗，诊断为：1、颌面外伤；2、牙外伤；3、舌外伤；4、上肢软组织损伤。逯运肖于2018年7月25日至2018年8月10日住院17天，花费医疗费4310.3元，出院医嘱：转上级医院继续治疗。于2018年8月14日到濮阳惠民医院住院治疗，诊断为：脑外伤综合症，于2018年8月23日出院，住院9天，花费医疗费1396.69元（其中住院医疗费1377.49元，2018年8月28日19.2元门诊票据一张），出院医嘱为：1、注意休息，避免剧烈运动；2、定期复查。提交2018年10月12日濮阳市第三人民医院口腔种植科诊断证明书一份，诊断及处理建议为：1、左上第二颗牙行RCT，建议桩冠修复；2、左上第一颗牙拔除，种植修复；3、右上第一颗牙建议全冠修复。提交有濮阳市第三人民医院2018年7月28日门诊票据2张，计款19.5元；同年9月3日门诊收费票据1张，计款34元；同年9月11日门诊收费票据3张，计款750.77元；9月18日门诊票据2张，5.1元；9月30日门诊票据2张，计款127.1元；同年10月12日门诊票据4张，计款12066.48元；同年10月29日门诊票据4张，计款22367元。以上医疗费共计41076.94元。逯运肖另提交濮阳市中原路雅美口腔门诊部2018年7月28日医疗服务费发票一张，计款370元。逯运肖提交濮阳味道餐饮服务有限公司营业执照副本一份、误工证明一份、工资表一份，证明目的：逯运肖岗位工资为4000元/月，误工时间为2018年7月25日至2018年10月25日。逯运肖提交濮阳正大资产鉴定评估有限公司濮正鉴[2018]H271号、[2018]H272号鉴定报告书一份，证明逯运肖手机、衣物等物损2660元、电动车损失为320元。逯运肖花费鉴定费200元。另查明，国元财险河南分公司提交商业三者险投保单、保险条款，证明目的：保险人已就免责条款对投保人尽到了的明确说明告知义务，段毅发生事故后逃逸，保险人应在商业三者险限额内免责。房陆勇提交司法鉴定意见书一份，证明目的：经司法鉴定，国元财险河南分公司提交的投保声明中“房陆勇”三字并非房陆勇本人书写。以上事实有道路交通事故认定书、驾驶证、行驶证、病例、医疗费票据、鉴定意见书、保险单等证据予以佐证。一审法院认为，本次交通事故经濮阳县公安局交警大队作出道路交通事故认定书，认定段毅负本次事故全部责任，逯运肖等无责任，不违反法律规定，依法予以采信。逯运肖因本次交通事故产生的损失应当由实际侵权人段毅依法承担赔偿责任。段毅驾驶的豫Ｊ×××**号小型轿车在国元财险河南分公司投保有交强险、第三者责任险，逯运肖损失首先应当由国元财险河南分公司在交强险各分项限额内承担赔偿责任。交强险不足部分国元财险河南分公司是否应当在商业第三者责任险限额内承担赔偿责任，对此国元财险河南分公司答辩机动车驾驶人段毅在事故发生后逃逸，对于逯运肖超出交强险限额的损失，依据保险条款的约定，其公司不应承担商业第三者责任险的赔偿责任。房陆勇提交了司法鉴定意见书，以此证明对于商业险免责条款国元财险河南分公司作为保险人未尽到明确说明义务。一审法院经审查认为，虽然驾驶人段毅事故发生后逃逸，但是第三者责任险属于商业保险合同，保险合同系保险人国元财险河南分公司提供的格式条款合同，合同中对于免除保险人应承担的义务，加重投保人、被保险人责任的条款，应在投保时采取合理的方式提请对方注意，应尽到免责条款明确说明告知义务，本案国元财险河南分公司向法庭提交的证据，不能证明涉案保险合同投保时保险人已向被保险人履行了免责条款的明确说明告知义务，故依法不予支持国元财险河南分公司关于商业险免责的答辩意见。逯运肖诉求损失一审法院认定如下：1.医疗费41446.94元，其中提交有濮阳县人民医院、濮阳市第三人民医院、濮阳惠民医院正规医疗费发票共计41076.94元，系逯运肖因本次交通事故损失，依法予以支持；提交的濮阳市中原路雅美口腔门诊部2018年7月28日370元医疗服务费发票一张，无医院医嘱支持，依法不予认定；2.××例，诉求营养费一审法院认定为700元（20元/天×35天）；3.结合逯运肖住院26天，诉求住院伙食补助费应为1300元（50元/天×26天）；4.诉求护理费11888.5元，按95天计算，依据不足，结合逯运肖住院时间及在门诊检查、治疗情况，依据2019年河南省居民服务业标准诉求45677元/年，护理费应为4379.9元（125.14元/天×35天）；5.诉求误工费13965元，逯运肖按事故发生前6个月平均工资4410元/月，147元/天，计算95天，逯运肖计算时间，虽然提交有工资表明细，未提交劳动合同，无法证明其事故发生前6个月平均工资，应按照河南省2019年居民服务业和其他服务业标准45677元/年计算35天，误工费应为4379.9元（125.14元/天×35天）；6.诉求鉴定费200元、车辆损失320元，提交有鉴定报告和鉴定费发票，依法予以确认，诉求物损2660元，虽然提交了评估结论书，但不能证明系逯运肖因本次交通事故损失，依法不予支持；7.诉求交通费1500元，未提交交通费票据，依法不予支持。以上逯运肖医疗费、营养费、住院伙食补助费、护理费、误工费、鉴定费、车辆损失费等共计52356.74元（41076.94元+700元+1300元+4379.9元+4379.9元+200元+320元），由国元财险河南分公司赔偿。本案经调解无果，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第四十九条，《中华人民共和国保险法》第十九条、第六十五条、第六十六条，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条及相关法律、法规规定，判决：一、国元农业保险股份有限公司河南分公司于判决生效后十日内赔偿逯运肖医疗费等共计52356.74元；二、驳回逯运肖的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费933元，由逯运肖负担312元，由段毅负担621元。二审期间，当事人未提交新证据。对当事人二审争议的事实，本院与原审法院查明的事实相一致。本院认为，本案二审的争议焦点为房陆勇在一审提交的司法鉴定意见书能否作为本案的定案依据，国元财险河南分公司是否就本案所涉免责条款向投保人履行了提示义务。房陆勇在原一审（2019）豫0928民初6012号民事案件中法院询问国元财险河南分公司是否对房陆勇庭后欲提交的笔迹鉴定意见书进行质证，国元财险河南分公司明确表示由法院进行核实、认定，且一审法院在本案作出判决前已组织各方当事人对笔迹鉴定意见书进行质证，但国元财险河南分公司未及时发表质证意见。故国元财险河南分公司上诉主张其未对司法鉴定意见书进行质证，该鉴定意见书不应作为定案依据的上诉理由，本院不予采纳。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第十条规定,保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由,保险人对该条款作出提示后,投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的,人民法院不予支持。故禁止性规定情形作为保险合同的免责事由,免责条款仍应以保险人作出提示作为生效要件,同时依照《中华人民共和国保险法》第十七条的规定,保险人未作提示的,免责条款不产生效力。而本案中，国元财险河南分公司提供的“投保人声明上”的“房陆勇”签名并非房陆勇本人所签，故国元财险河南分公司提交的证据不足以证明对保险合同中免除保险人责任的条款在订立合同时对投保人进行了提示,故该有关保险人免责的格式条款不产生法律效力。国元财险河南分公司关于免除商业三者险范围的赔偿责任的上诉主张没有依据。综上所述，国元财险河南分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费632元，由国元农业保险股份有限公司河南分公司负担。本判决为终审判决。审判长  董会平审判员  李瑞玲审判员  王利霞二〇二〇年八月二十四日书记员  边鹏羽