黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0103民初6321号原告:中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路**。负责人：陈大鹏，职务：总裁。委托诉讼代理人：张卫星，黑龙江天乐平律师事务所律师。委托诉讼代理人：姜云腾，黑龙江天乐平律师事务所律师。被告：张新荣，女，1980年6月16日生，汉族，住黑龙江省兰西县。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行）与被告张新荣信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行委托诉讼代理人张卫星到庭参加诉讼，被告张新荣经本院合法传唤无正当理由未出庭。本案现已缺席审理终结。原告民生银行向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还的信用卡逾期欠款，总计人民币81608.15元，其中卡号为62×××19的信用卡欠款本金71094.11元，利息3363.82元，费用7150.22元，（利息、费用暂计算至2020年4月23日，利息自2020年4月24日起至实际给付之日止，以本金71094.11元为基数，按日利率0.5‰计算，费用自2020年4月24日起至实际给付之日止，按最低还款额未还部分数额每月5%的标准计算）并加倍支付延迟履行期间的债务利息；2.本案的律师费3000元由被告承担；3.本案的全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告于2016年2月2日向原告申请信用卡，卡号为62×××19的个人卡。被告取得上述信用卡后，进行了透支消费，被告未能按时、足额还款。截至2020年4月23日被告应还款总计人民币81608.15元，其中欠款本金71094.11元，利息3363.82元，费用7150.22元。经原告多次催收，被告仍未清偿上述款项。被告张新荣未出庭，提交书面答辩意见辩称，被答辩人起诉答辩人81608.15元及相应的利息、罚息、复利（欠款本金71094.11元，利息3363.82元，费用7150.22元，利息、费用暂计算至2020年4月23日，此后的利息、费用按领用合约规定计算实际清偿之日止，并加倍支付迟延履行期间的债务利息），但答辩人认为该诉求于法无据。答辩请求：1.请求驳回原告的诉讼请求；2.请求减免全部息费和罚金；3.请求办理5年分期还款；4.本案诉讼费用由原告承担。事实和理由：1.被答辩人起诉要求的利息、逾期还款违约金、增值服务费存在计算复利的情况，事实上是一种重复的惩罚行为，根据最高人民法院《关于信用卡透支利息可否计算复利问题的批复》的函件已经明确表明“信用卡透支利息不应当再计算复利。”该函件针对信用卡利息计算这一实践问题独立的解释，应该予以引用、适用。2.答辩人与被答辩人是平等的民事主体，关于违约责任应在合同中双方平等协商约定，而不是被答辩人单方约定。且违约责任本质上是为了弥补非违约方的财产损失，本案中被答辩人的损失仅仅是本金和利息。答辩人认为应该按照实际发生的损失计算答辩人应支付的金额。答辩人认为应综合以上答辩意见，望人民法院予以充分考虑和采纳，并恳请人民法院根据本案事实和相关法律的规定驳回被答辩人的诉讼请求，做出公平、公正的判决，以维护答辩人的合法权益。原告民生银行围绕诉讼请求向法庭提供了《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》及《申请表》、截屏信息及余额表、交易流水、手机短信催收和电话催收记录、委托代理合同和付款收据，被告未出庭质证。上述证据真实有效，且能证明案件相关事实，本院均予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年2月2日张新荣向民生银行申请民生车车信用卡金卡并在申请表上签字确认,申请表中《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：信用卡激活后，持卡人应支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内，已记账的年费不予退还或减免；除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息，免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定，持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇，已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息；持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+分期分摊资金100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行，选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息，持卡人如同时持有本行两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和；预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金，此外，持卡人还应承担其他违约责任，持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用，年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利；持卡人超过到期还款日，为偿还透支款项的，本行有权向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人已支付的分期手续费不作退还，本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担；持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还，自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用，后本金的顺序进行冲还，自记账日起逾期91天以上的，按照先本金，后应收利息或各项费用的顺序进行冲还等条款。收费项目及收费标准表载明：年费金卡主卡300元，附属卡150元，；透支利率每日0.5‰，持卡人在逾期、未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，透支利率按0.5‰计息；预借现金手续费按预借现金交易金额的0.5%，最低每笔收取人民币1元；滞纳金按最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元；自由分期、账单分期手续费，费率3期0.82%、6期0.70%、9期0.67%、12期0.67%、18期0.67%、24期0.70%。原告为被告办理了卡号为62×××19的信用卡，被告实际使用该卡消费，但未按约定清偿欠款。截至2020年4月23日，上述信用卡产生欠款本金71094.11元、分期付款手续费4009.61元、利息3363.82元、违约金3140.61元。本院认为，张新荣向民生银行申请办理信用卡并与民生银行签订领用合约系双方真实意思表示，内容合法有效，双方应依约履行。张新荣实际使用信用卡透支后未按约偿还欠款，已构成违约，应承担违约责任。张新荣未提出相反证据证明其尚欠金额，故本院对民生银行所述尚欠金额予以认定。现民生银行要求被告偿还信用卡欠款本金71094.11元、分期付款手续费4009.61元、利息3363.82元以及自2020年4月24日起至实际给付之日止按照日利率万分之五计算利息的诉讼请求，符合信用卡领用合约的约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。民生银行要求被告承担律师费3000元，于法有据，本院予以支持。因信用卡领用合约未约定收取违约金，故原告的该部分诉讼请求无事实及法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张新荣于本判决生效后十日内给付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心截至2020年4月23日的信用卡欠款本金71094.11元、分期付款手续费4009.61元；二、被告张新荣于本判决生效后十日内给付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心利息（截至2020年4月23日，利息为3363.82元；自2020年4月24日起至实际给付之日止，以实际欠款本金为基数，按日利率万分之五计算）；三、被告张新荣于本判决生效后十日内给付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费3000元；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费958元，由被告张新荣负担881元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担77元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审判员  李晶晶二〇二〇年八月二十八日书记员  张帆帆