湖南省江永县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1125民初918号原告：湖南江永农村商业银行股份有限公司，组织机构代码32055692—1，住所地江永县潇浦镇永明东路**。法定代表人：尹学龙，董事长。委托诉讼代理人：杨利军。特别授权代理。委托诉讼代理人：汤红云。特别授权代理。被告：李校荣，男，汉族，1989年5月27日出生，住江永县。被告：李三三，女，汉族，1967年4月24日出生，住址同上，系被告李校荣的母亲。原告湖南江永农村商业银行股份有限公司（以下简称江永农商银行）与被告李校荣、李三三金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月21日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年8月20日依法公开开庭审理了本案。原告江永农商银行的委托诉讼代理人汤红云到庭参加诉讼，被告李校荣、李三三经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江永农商银行的诉讼请求：1、判令被告李校荣、李三三偿还按揭贷款借款本金345767.58元，并支付按合同约定的利率计算至本息还清日止的利息，庭审中变更该项诉讼请求为判令被告李校荣、李三三偿还截至2020年8月19日的贷款本金342988.82元、利息5000.22元及按合同约定计算至实际清偿之日止的利息。2、原告对被告提供的抵押物拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；3、由被告承担本案的诉讼费用。事实和理由如下：2018年11月9日，被告李校荣在原告江永农商银行城关支行处借款360000元用于购买住房，期限20年，借款年利率5.145%，到期日2038年11月9日，约定每月9日为还款日，还款方式为按月等额本息还款。截至2020年7月9日，被告已经拖欠4期按揭款，其中本金3712.97元，利息6012.96元。该笔贷款未按揭抵押的款，抵押人为被告李校荣、李三三，抵押物坐落于江永县永明春天第五栋3单元17楼1707号房，建筑面积131.31㎡，并于2019年11月22日办理了不动产抵押登记，不动产登记证明号：湘（2019）江永县不动产证明第××号，抵押权利人为江永农商银行城关支行。合同签订后，被告未按合同约定履行还本付息义务，构成严重违约，城关支行的工作人员多次向联系被告，或当面催收，或电话、短信催收，被告都以无钱或其他理由拒绝还款，原告为维护自己的合法权益特向诉至法院。被告李校荣、李三三未作答辩，亦未向本院提交证据。原告江永农商银行为支持其诉讼主张，向本院提交了被告身份证复印件、借款合同、抵押合同、借据、抵押财产清单、不动产登记证明，拟证明被告向原告申请住房按揭贷款，并办理了所购住房的房产抵押登记手续，采用等额本息还款方式，原告按合同约定发放了贷款给被告，但被告现已逾期4期，起诉后归还了2期，截至2020年8月19日，拖欠贷款本金342988.82元，利息5000.22元。原告江永农商银行围绕其诉讼请求提交的上述证据，经审查，上述证据与本案具有客观性、关联性、合法性，本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院认定本案事实如下：2018年10月22日，被告李校荣因购买江永县房屋，向原告申请住房按揭贷款，双方签订了《个人住房、商业用房借款担保合同》，该合同约定借款金额为360000元，期限20年，借款年利率5.145%，到期日2038年11月9日，约定每月9日为还款日，还款方式为按月等额本息还款。该合同第十二条约定，借款人挪用借款或未按期偿还借款本息，贷款人有权宣布合同项下的全部借款提前到期，并向借款人和担保方通过各种方式催收，直至收回全部借款（包括逾期利息及罚息、复利）。第九条逾期还款约定，从逾期之日起按逾期借款罚息利率计收利息（逾期借款罚息利率按合同约定利率加收50%计算）。不按期偿付借款本息，其欠息部分按逾期借款罚息利率计收利息。同日，原告与被告李校荣、李三三签订了《抵押合同》，被告李校荣、李三三以所购买的商品房办理进行抵押，并办理了不动产抵押登记，不动产登记证明号：湘（2019）江永县不动产证明第××号，抵押权利人为江永农商银行城关支行。2018年11月9日，原告向被告发放了住房按揭贷款360000元。贷款发放后，被告李校荣按期归还了部分贷款，此后多次未按约定还款日还款，经原告工作人员多次联系被告，当面催收，或电话、短信催收，被告都以无钱或其他理由拒绝还款，现已逾期4期。原告起诉后，被告归还了2期，截至2020年8月19日，拖欠贷款本金342988.82元，利息5000.22元未归还。本院认为，被告李校荣、李三三与江永农商银行签订的《个人住房、商业用房借款担保合同》、《抵押合同》，均是双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，原、被告均应按照约定全面履行自己的义务。原告依约向被告李校荣发放了贷款，但被告李校荣未按约定如期归还借款利息构成违约，原告依据合同约定要求被告李校荣提前归还借款本息符合法律规定，被告李校荣应承担相应的违约责任。被告李校荣向原告借款用于购买住房，该住房登记在被告李校荣、李三三名下，并且办理了不动产抵押登记，故该借款应认定为被告李校荣、李三三的共同债务，原告诉请要求被告李校荣、李三三共同偿还借款本金及利息的诉请，本院依法予以支持。被告李校荣、李三三就上述债务提供所购住房作为抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告主张对该抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告李校荣、李三三经本院合法传唤未到庭，应视为放弃实体权益的抗辩。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李校荣、李三三于本判决生效之日起十日内向原告湖南江永农村商业银行股份有限公司归还借款本金342988.82元以及截至2020年8月19日的利息5000.22元，并支付按合同约定计算至实际清偿之日止的利息；二、原告湖南江永农村商业银行股份有限公司就上述第一项债权对被告李校荣、李三三提供的抵押房产［不动产登记证明号：湘（2019）江永县不动产证明第××号］在拍卖、变卖所得价款范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6487元，减半收取3243.5元，由被告李校荣、李三三负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于永州市中级人民法院。审判员  蒋公查二〇二〇年八月二十四日法官助理谭飞书记员欧阳佳附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。