吉林省延吉市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)吉2401民初3973号 原告：中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行，住所地吉林省延吉市光明街**。 负责人：赵玲，行长。 委托诉讼代理人：赵明官，吉林华烁律师事务所律师。 被告：侯晓燕，女，1987年5月4日生，汉族，住吉林省延吉市。 委托诉讼代理人：侯乐信（系侯晓燕的父亲），男，1955年1月9日生，汉族，住吉林省延吉市。 被告：侯乐信，男，1955年1月9日生，汉族，住吉林省延吉市。 被告：曹玉秋，女，1962年3月15日生，汉族，住吉林省延吉市。 原告中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行与被告侯晓燕、侯乐信、曹玉秋之间金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月16日受理后，依法适用简易程序，于2020年7月29日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行的委托诉讼代理人赵明官，被告侯晓燕的委托诉讼代理人侯乐信，被告侯乐信、曹玉秋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行向本院提出诉讼请求：1.解除中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行与侯晓燕、侯乐信、曹玉秋之间签订的个人购房借款/担保合同；2.侯晓燕、侯乐信、曹玉秋共同偿还截止2019年12月5日借款本金345,210.65元、利息19,337.21元以及之后的利息；3.中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行对侯晓燕的抵押物优先受偿；4.诉讼费、律师费等一切费用由侯晓燕、侯乐信、曹玉秋共同承担。事实与理由：2014年10月31日，中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行与侯晓燕、侯乐信、曹玉秋签订个人购房借款/担保合同，同日，中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行向侯晓燕发放贷款365,000元，约定贷款用途为购买二手住房，贷款期限为30年，还款方式为按月等额本息。同日，侯晓燕用其单独所有的位于延吉市前进路42号3单元702房屋提供抵押，并办理抵押登记手续，房屋他项权证号为延房他证字第**××57号。2019年5月10日，中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行在延边日报登报公告，宣布全部贷款提前到期，要求侯晓燕、侯乐信、曹玉秋立即偿还到期和未到期的贷款本息。截止2019年12月5日，侯晓燕、侯乐信、曹玉秋拖欠贷款本金345,210.65元、利息19,337.21元。经多次催要未果，诉至法院。 侯晓燕、侯乐信、曹玉秋辩称：案外人侯乐江、葛艳君借用侯晓燕、侯乐信、曹玉秋名义签订涉案房屋的个人购房借款/担保合同，并承诺负责偿还贷款本息，三个月内房屋所有权证过户到其女儿名下。2015年7月，侯晓燕、侯乐信、曹玉秋才知道拖欠贷款本息情况。涉案房屋归实际买房人案外人侯乐江、葛艳君所有，应由案外人侯乐江、葛艳君负责偿还拖欠贷款本息，侯晓燕、侯乐信、曹玉秋不同意偿还。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月31日，中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行与侯晓燕、侯乐信、曹玉秋签订个人购房借款/担保合同，约定侯晓燕、侯乐信、曹玉秋向中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行借款365,000元，借款用途为购买位于延吉市前进路42号3单元702房屋，借款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按贷款期限一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及贷款利率浮动比例确定并执行新的利率，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上加收50%确定，担保方式为抵押，抵押人为侯晓燕，抵押物为侯晓燕单独所有的位于延吉市前进路42号3单元702、建筑面积138.42平方米、延房权证字第616680号的房屋，抵押担保范围包括借款本息、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费等），还款方式为等额还本付息，借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项，包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等。2014年10月31日，侯晓燕将抵押的房屋办理了抵押权登记手续，他项权证号为延房他证字第**××57号，权利人为中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行，担保的债权数额为365,000元。同日，中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行向侯晓燕发放了贷款365,000元，并确定贷款利率为年利率6.55%，借款期限自2014年10月31日至2044年10月31日。借款发生后，侯晓燕未按合同约定按时还款。2019年5月10日，中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行在延边日报登报个人不良贷款合同提前到期公告名单，宣布涉案贷款提前到期，要求立即偿还截止2019年3月26日的全部到期贷款本息及全部未到期贷款本息，若不清偿，按合同约定依法提起诉讼。截止2019年12月5日，侯晓燕、侯乐信、曹玉秋拖欠合同项下借款本金345,210.65元、利息19,337.21元。 另查，2020年5月8日，中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行为本次诉讼向吉林华烁律师事务所支付律师代理费6000元。 认定上述事实的证据有：营业执照、身份证、个人购房借款/担保合同、个人借款凭证、房屋所有权证、他项权证、延边日报公告、欠息证明、贷款借据详细信息、提前还款通知书、委托代理合同及律师代理费发票，以及中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行、侯晓燕、侯乐信、曹玉秋的陈述。 侯晓燕、侯乐信、曹玉秋向本院提供协议书，以证明2014年11月8日，案外人侯乐江、葛艳君与侯晓燕签订协议书，约定以侯晓燕名义购买涉案房屋，一切费用由案外人侯乐江、葛艳君出资，如需要办理过户时，侯晓燕只提供过户所需的证件，涉案贷款本息应由案外人侯乐江、葛艳君负责偿还的事实。对此中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行对证据真实性提出异议，与本案无关。本院认为，侯晓燕、侯乐信、曹玉秋提供的协议书系复印件，且未提供其他充分证据佐证，不符合证据客观性，未予采信。 本院认为，合法的借款合同关系应受法律保护。中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行与侯晓燕、侯乐信、曹玉秋之间签订的个人购房借款/担保合同是双方真实的意思表示，未违反有关法律规定，是有效的合同，对合同双方具有约束力，中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行已向侯晓燕履行了发放借款的义务，故双方之间借款合同关系成立并有效。侯晓燕、侯乐信、曹玉秋未能按期还款，已构成违约，对中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行要求解除与侯晓燕、侯乐信、曹玉秋之间签订的个人购房借款/担保合同的诉讼请求，因侯晓燕、侯乐信、曹玉秋违约在先，中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行有权要求解除合同，本院予以支持。关于中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行要求侯晓燕、侯乐信、曹玉秋共同返还截止2019年12月5日借款本金345,210.65元、利息19,337.21元及之后利息的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。关于中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行要求侯晓燕、侯乐信、曹玉秋共同支付律师代理费6000元的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。关于中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行要求对侯晓燕抵押的房屋享有优先受偿权的诉讼请求，因借款合同约定侯晓燕将其单独所有的房屋就上述借款抵押给中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行，并办理了抵押权登记，确定了权利人为中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行，双方之间抵押权已设立，中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行对侯晓燕抵押的房屋经折价或者以拍卖、变卖上述财产的价款优先受偿。侯晓燕、侯乐信、曹玉秋关于涉案房屋的实际买房人为案外人侯乐江、葛艳的的抗辩意见，中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行予以否认，侯晓燕、侯乐信、曹玉秋未提供其他充分证据佐证，其抗辩意见不成立，本院未予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、解除中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行与侯晓燕、侯乐信、曹玉秋之间签订的个人购房借款/担保合同； 二、侯晓燕、侯乐信、曹玉秋于本判决生效后立即返还中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行截止2019年12月5日的借款本金345,210.65元、利息19,337.21元及之后的利息（自2019年12月6日至借款本金全部还清之日，按合同约定执行利率上浮50%标准计算，如遇中国人民银行公布的基准利率调整，按调整后的利率计算）； 三、侯晓燕、侯乐信、曹玉秋于本判决生效后立即支付中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行律师代理费6000元； 四、侯晓燕、侯乐信、曹玉秋不履行上述第二、三项判决确定的给付义务时，中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行对侯晓燕抵押的房屋【产权证号为延房权证字第616680号、单独所有、位于延吉市前进路****702、建筑面积138.42平方米】，经折价或者以拍卖、变卖上述财产的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，以日万分之一点七五的标准支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6858元，减半收取计3429元，由侯晓燕、侯乐信、曹玉秋共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。 审判员  金旭 二〇二〇年八月四日 书记员  郭婧