江西省宜春市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）赣09民终1492号上诉人（原审被告）：中国大地财产保险股份有限公司运城中心支公司绛县营销服务部，住所地：山西省运城市绛县古绛镇厢城路（中小企业局楼下），统一社会信用代码：91140826666603609J。负责人：高鸿翔，该公司经理。委托诉讼代理人：龚渊斌，男，该公司法务。被上诉人（原审原告）：高安市锦邦物流有限公司，住所地：江西省高安市货运汽车产业基地管委会附属**办公用房，统一社会信用代码：91360983MA37U2K486。法定代表人：谢娟，该公司执行董事。上诉人中国大地财产保险股份有限公司运城中心支公司绛县营销服务部（以下简称大地财保公司）因与被上诉人高安市锦邦物流有限公司（以下简称锦邦公司）财产保险合同纠纷一案，不服江西省高安市人民法院（2020）赣0983民初1792号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年7月23日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。大地财保公司上诉请求：1.撤销一审判决，改判大地财保公司不承担商业责任险中21910元的赔偿责任；2.判令锦邦公司承担本案一审、二审诉讼费用。事实和理由：一、一审判决认定事实不清。本案驾驶员黄伟南在驾驶被保险车辆发生事故时，未取得法律规定的有效从业资格证，无有效的交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书，根据《机动车综合商业保险条款》第八条和第二十四条约定，驾驶出租机动车或者营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书的，保险人免责，不用考虑驾驶人的此种行为与交通事故的发生是否有因果关系。二、一审判决适用法律错误。无从业资格证驾驶营运车辆，违反国家行政管理规定。《道路运输从业人员管理规定》第六条第三款规定，“经营性道路客货运输驾驶员和道路危险货物运输从业人员必须取得相应从业资格，方可从事相应的道路运输活动。”营运车辆的运行频率、风险程度比非营运车辆高，故对营运车辆的驾驶人要求更严格，驾驶人要通过培训和考试后，取得驾驶资格，才能驾驶营运车辆。据此，应认定黄伟南非锦邦公司车辆的合法驾驶人，事故不属于保险责任范围。三、本案所涉条款的理解不存在争议。案涉条款系中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款，经过保监会的审核备案，属于保险行业对同类险种的通行约定，将无从业资格证作为免责条款具有法律依据，对该条款的理解不存在争议。根据《中华人民共和国道路运输条例》第二十二条、《道路运输从业人员管理规定》第六条、第九条、第十条的规定，经营性道路货物运输驾驶员需要经考试合格，取得相应的从业资格证件，专门从事道路客货运输的法人及其驾驶人，理应明知驾驶员必须取得从业资格证书。锦邦公司未作答辩。锦邦公司向一审法院起诉请求：1.判令大地财保公司向锦邦公司支付保险理赔款21910元；2.本案诉讼费用由大地财保公司承担。一审法院认定事实：2019年3月14日，绛县汇发商贸有限公司为其所有的晋Ｍ×××**在大地财保公司处投保了交强险和商业综合险，其中车辆损失险保险金额75712元，并不计免赔，保险期间为2019年5月9日至2020年5月8日。后由于锦邦公司购买了该车，将车牌号由晋Ｍ×××**变更为赣Ｃ×××**，大地财保公司也于2019年5月15日作出保险批单，将该保单被保险人变更为锦邦公司，被保险车辆由晋Ｍ×××**变更为赣Ｃ×××**。2019年11月4日10时56分，黄伟南驾驶锦邦公司所有的赣Ｃ×××**号货车在广东省台山市台城镇自西向北行驶，当行驶至陈宜禧路与舜德路口时，因未确保安全发生交通事故，造成赣Ｃ×××**车辆受损及车上货物掉落。经台山市公安局交通警察大队认定，黄伟南负此次事故的全部责任。事故发生后，锦邦公司立即报警和向保险公司报案，但保险公司未派人到现场查勘，锦邦公司为了查明损失，便委托江门市南方价格鉴证有限公司对赣Ｃ×××**车辆损失价格进行鉴定，鉴定结论为19610元，大地财保公司对该鉴定价格予以认可。锦邦公司支付鉴定费1000元。另外，锦邦公司还支付现场施救费800元和道路清洗费500元。事故发生时，驾驶员黄伟南持有效Ａ2驾驶证，赣Ｃ×××**车辆行驶证及道路运输证均在有效期内。一审法院认为，赣Ｃ×××**在大地财保公司处投保了机动车损失险并不计免赔，投保人支付了保费，大地财保公司同意承保，收取保费并出具保单，双方保险合同成立并合法有效。本案事故发生在保险期间内，锦邦公司作为被保险人，因此锦邦公司因事故产生的合理车辆损失大地财保公司应依法在保险范围内予以理赔。车辆损失锦邦公司已委托鉴定，且提供了修理费发票予以佐证，大地财保公司对该鉴定金额也无异议，故对锦邦公司主张的金额该院予以确认。鉴定费属于锦邦公司为查明确定自己的损失程度所支付的合理费用，应由保险人承担。施救费属于锦邦公司为防止、减少损失所产生的必要费用，应由保险人承担；且锦邦公司提供了电子发票予以佐证，大地财保公司对该金额也予认可，故该院予以确认。道路清洗费属于锦邦公司为处理事故所支付的合理费用，应由保险人承担；且锦邦公司提供了台山市城市管理局环卫管理处开具的正式发票，故该院对该金额予以确认。大地财保公司辩称，锦邦公司未提供驾驶员黄伟南从业资格证，根据保险合同约定，应免除保险人责任。但根据大地财保公司提供的《中国大地财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第八条第（二）项第6款“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”规定，该条款并未明确指明“交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”是驾驶员从业资格证，且黄伟南在事故发生时持有效A2驾驶证，具有事故车辆的驾驶资质，并未增加保险公司的承保风险，因此对大地财保公司此答辩意见该院不予采纳。综上，锦邦公司因此次保险事故应获赔的理赔款为：车辆损失19610元，鉴定费1000元，施救费800元，道路清洗费500元，合计21910元，未超出保险限额，由大地财保公司支付给锦邦公司。为了规范保险活动，保护保险活动当事人的合法权益，该院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第二条、第五十七条、第六十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决：由大地财保公司在判决生效后七日内支付锦邦公司理赔款21910元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费348元，减半收取计174元，由大地财保公司负担。二审中，当事人没有提交新证据。本院二审查明的事实与一审法院查明的事实一致，对一审法院查明的事实，本院予以确认。本院认为，锦邦公司与大地财保公司的保险合同合法有效，保险标的车辆发生保险事故，大地财保公司应按保险合同约定予以赔偿。大地财保公司的保险条款中并未明确约定“交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”具体是何种证书，条款约定不明，不能据此确定驾驶人无道路运输从业资格证属于保险合同约定的免责情形。道路运输从业资格证的有无，与能否驾驶机动车并无必然联系，本案中，驾驶员的驾驶证表明其具有驾驶与准驾车型相符车辆的资格，其是否取得道路运输从业资格证并不影响其驾驶资格，也无证据证明未取得从业资格证会增加理赔风险。因此，大地财保公司以锦邦公司的驾驶员无从业资格证为由主张免赔，本院不予支持。综上所述，大地财保公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费348元，由上诉人中国大地财产保险股份有限公司运城中心支公司绛县营销服务部负担。本判决为终审判决。审判长  况柳根审判员  涂青达审判员  杨耀星二〇二〇年八月十九日法官助理徐斌书记员赖梦兰