黑龙江省虎林市人民法院刑 事 判 决 书（2020）黑0381刑初56号公诉机关黑龙江省虎林市人民检察院。被告人李占华，女，1974年5月21日出生，汉族，户籍所在地：黑龙江省庆安县，初中文化，农民，住黑龙江省庆安县。因涉嫌犯骗取贷款罪于2019年4月13日被虎林市公安局刑事拘留，同年5月17日由虎林市公安局决定取保候审。现在家候审。被告人时春龙，男，1959年6月19日出生，汉族，户籍所在地：黑龙江省绥化市，初中文化，农民，住黑龙江省绥化市北林区。因涉嫌犯骗取贷款罪于2019年6月4日被虎林市公安局刑事拘留，同年7月2日由虎林市公安局决定取保候审。现在家候审。被告人乔淑军，男，1969年4月12日出生，汉族，户籍所在地：黑龙江省绥化市，小学文化，无职业，住黑龙江省绥化市北林区。因涉嫌犯骗取贷款罪于2019年2月12日由虎林市公安局决定取保候审。现在家候审。虎林市人民检察院以黑虎检诉刑诉（2020）35号起诉书指控被告人李占华、时春龙、乔淑军犯骗取贷款罪，于2020年7月2日向本院提起公诉。本院于当日立案并依法组成合议庭，人民陪审员参与本案事实审理，于2020年8月19日公开开庭审理了本案。虎林市人民检察院指派检察员高容某出庭支持公诉。被告人李占华、时春龙、乔淑军到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2013年3月29日，被告人李占华、时春龙、乔淑军与张某某、赵某某组成五户联保小组，使用虚假的水田承包合同书和土地承包证明，各自在中国银行股份有限公司虎林分行贷款20万元。贷款到期后，三被告人一直没有偿还。2015年12月29日，中国银行股份有限公司黑龙江省分行批复核销了三被告人名下贷款本金20万元及利息。经侦查，被告人乔淑军于2019年2月12日经公安机关传唤到案；被告人李占华、时春龙分别于同年4月11日、6月4日被公安机关抓获归案。开庭审理中，公诉人向法庭提供了相关的证据。公诉机关认为，被告人李占华、时春龙、乔淑军的行为，触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人李占华、时春龙、乔淑军对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。经审理查明，2013年3月29日，被告人李占华找到时春龙、乔淑军，三人与张某某、赵某某组成五户联保小组，使用虚假的水田承包合同书和土地承包证明，各自在中国银行股份有限公司虎林分行贷款20万元。到期后，三被告人一直没有偿还贷款。2015年12月29日，中国银行股份有限公司黑龙江省分行批复核销了三被告人名下贷款本金20万元及利息。经侦查，被告人乔淑军于2019年2月12日经公安机关传唤到案；被告人李占华、时春龙分别于同年4月11日、6月4日被公安机关抓获归案。证明上述事实的证据有：证人于某证实：2013年李占华、时春龙、乔淑军等人在我行办理贷款，当时我任业务发展部主任。投放贷款期间，农场管理区向我行提出贷款申请，由管理区的工作人员组织辖区需要贷款的农户在约定的时间集中在管理区的办公地点，我行信贷人员到管理区办公室现场办理，具体贷户需要提供的贷款手续由我行的信贷员负责和贷户沟通并让其提交，贷户在相应的贷款材料上签字按手印，我行审核通过，再通知贷户来银行办理贷款手续。申请贷款时需要贷户提交个人身份证、户口本、结婚证或单身证明、上一年的贷款合同复印件，土地承包合同由农场管理区出。证人时某1证实：2013年，因为李占华种地缺钱，找到我哥时春龙帮忙顶名贷款。我哥办理了20万元的贷款，并且他也没有偿还贷款。证人洪某证实：2013年，李占华因为种地缺钱找到我，要和我们八五八农场集中办理贷款的人参与到一组办理，她还找了几个人一起办理了贷款。证人王某1证实：李占华、时春龙、乔淑军等人贷款土地承包证明和八五八农场水田承包合同书上的签名不是我本人签的，这份益农贷土地证明是虚假的。证人王某2证实：2013年我任中国银行虎林支行的信贷员，负责八五八农场管理区农户贷款，贷款的土地承包证明是我签的字，证明所写的土地亩数我只和农户口头核实过，没有去实地核实。因为我见过李占华、时春龙、乔淑军八五八农场水田的承包合同的原件，所以我盖章签名了。证人时某2证实：我经济收入稳定，有住房，没有犯罪记录，自愿做时春龙的保证人。证人李某证实：我经济收入稳定，有住房，没有犯罪记录，自愿做李占华的保证人。报案材料、受案登记表证实：中国银行股份有限公司虎林支行清收时发现乔淑军使用的八五八农场水田承包合同书是虚假合同，且乔淑军至今未偿还贷款，涉嫌犯罪，故来报案。情况说明证实：被告人李占华造成中国银行虎林支行直接损失本金20万元，利息及罚息合计259617.07元；被告人时春龙造成中国银行虎林支行直接损失本金20万元，利息及罚息合计259611.54元；被告人乔淑军造成中国银行虎林支行直接损失本金20万元，利息及罚息合计258855元。到案经过证实：三被告人到案情况。抓获经过证实：2019年4月11日13时，大庆市公安局龙凤分局社区警务二队民警在绥化市北林区万达广场3号门一楼DW手表店将在店内工作的李占华抓获。常住人口基本信息证实：被告人李占华、时春龙、乔淑军自然简历。土地承包证明、农户联保贷款申请表、水田承包合同书、贷款合同证实：被告人李占华、时春龙、乔淑军以五户联保形式，在中国银行股份有限公司虎林支行各自贷款20万元，使用的土地证明等系虚假伪造。呆账核销批复证实：中国银行股份有限公司虎林支行核销被告人李占华名下贷款本息245109.32元、时春龙名下贷款本息245103.94元、乔淑军名下贷款本息245109.81元。被告人李占华的供述和辩解证实：2013年，我当时种地没有钱，时某3帮我找到他父亲时春龙和乔淑军，洪某把我和他俩安排在了一组贷款。我当时没有承包600亩土地。我名下的贷款给了洪某，时春龙和乔淑军名下的贷款给我和时某3了，时某3在2018年因车祸去世了。被告人时春龙的供述和辩解证实：2013年初李占华和时某3找我要我顶名贷款，他俩拉着我去中国银行虎林支行办理了20万元的贷款，放款后我就去银行签了字，把存折给李占华了。至今我名下的贷款也没有还。我和同组的乔淑军都是李占华、时某3找来的。当时我没有承包土地。被告人乔淑军的供述和辩解证实：2013年时春龙找到我，让我帮李占华贷款。我用我的名义在银行贷款20万元，贷款下来后我取了现金交给了李占华。当时我没有承包耕地。对上述所列证据，被告人李占华、时春龙、乔淑军均表示无异议。上述所列证据证实了被告人李占华、时春龙、乔淑军作案的时间、地点、手段等情节。证据间互相印证，证据合法有效，本院予以采信。本院认为，被告人李占华、时春龙、乔淑军使用虚假证明材料骗取银行贷款，给银行造成重大损失的行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，指控的罪名成立。被告人李占华、时春龙、乔淑军能如实供述自己的罪行，自愿认罪认罚，可以依法从宽处理。根据其犯罪的事实、情节及危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款、第六十四条、第四十二条、第四十四条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人李占华犯骗取贷款罪，判处拘役三个月，并处罚金人民币1万元。（罚金在判决生效后三日内缴纳）（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的羁押一日折抵刑期一日，即自2020年8月20日起至2020年10月13日止。）二、被告人时春龙犯骗取贷款罪，判处拘役三个月，并处罚金人民币1万元。（罚金在判决生效后三日内缴纳）（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的羁押一日折抵刑期一日，即自2020年8月20日起至2020年10月20日止。）三、被告人乔淑军犯骗取贷款罪，判处拘役三个月，并处罚金人民币1万元。（罚金在判决生效后三日内缴纳）（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的羁押一日折抵刑期一日，即自2020年8月20日起至2020年11月19日止。）四、责令被告人李占华、时春龙、乔淑军各自退赔中国银行股份有限公司虎林市支行其名下贷款本金人民币20万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向鸡西市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。审 判 长  廖 敏人民陪审员  王本玲人民陪审员  李学成二〇二〇年八月二十日书 记 员  王艳丽《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第四十二条拘役的期限，为一个月以上六个月以下。第四十四条拘役的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。