天津市津南区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0112民初5400号原告：中国平安财产保险股份有限公司。法定代表人：孙建平，总经理。委托诉讼代理人：肖品，国浩律师（天津）事务所律师。被告：刘红秀。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安保险公司”）与被告刘红秀保险纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。平安保险公司委托诉讼代理人肖品到庭参加诉讼，刘红秀经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。平安保险公司向本院提出诉讼请求：1．判令刘红秀向平安保险公司支付理赔款共计96,631.63元（包括本金95,171.39元、利息1,321.39元、逾期罚息138.85元）；2．判令刘红秀向平安保险公司支付未付保费6,080元；3．判令刘红秀向平安保险公司支付违约金66,869.09元（违约金以保险理赔款96,631.63元为基数，自2017年8月17日起按照每日1‰利率的标准暂计至2019年9月29日，实际主张至款项还清之日止）；上述诉讼请求金额共计169,580.72元；4．本案律师费用和诉讼费用由刘红秀承担。事实和理由：2016年11月17日，刘红秀与重庆金安小额贷款有限公司签订《借款合同》，约定刘红秀向重庆金安小额贷款有限公司借款120,000元，月利率为人民银行同期贷款基准利率上浮40%，借款期限为36个月（自2016年11月17日至2019年11月17日），还款方式为等额还本付息。同时刘红秀就该笔借款向平安保险公司投保个人贷款保证保险，以中国民生银行及其指定受让人和金安小贷为被保险人，与平安保险公司签署保单号为103940926004321285的《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.9%。2016年11月17日，民生银行和重庆金安小贷公司按照《借款合同》约定向刘红秀发放了120,000元的贷款。但自2017年8月17日开始，刘红秀再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同的约定“投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需要向保险人归还全部理赔款项和未付保费”，平安保险公司于2017年11月6日按照保险合同的约定向被保险人进行理赔，理赔金额共计96,631.63元。同时根据保险合同的约定“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需要以尚欠全部款项为基数从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人交纳违约金”。理赔后，平安保险公司多次向刘红秀进行催收，刘红秀始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此截止到2019年9月29日，刘红秀除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计66,869.09元。平安保险公司为维护自身合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，依法向法院提起诉讼，恳请法院依法判如所请。刘红秀经送达应诉材料及开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩材料。依据平安保险公司陈述及其提交的证据，本院认定事实如下：2016年11月17日，刘红秀与重庆金安小额贷款有限公司签署《借款合同》，约定重庆金安小额贷款有限公司（甲方）、中国民生银行股份有限公司（民生银行）利用自身资源、渠道及专业优势为刘红秀（乙方）提供联合贷款服务，联合贷款指甲方和民生银行（以下统称“贷款人”或“债权人”）按照一定比例向乙方发放本借款合同约定的贷款本金总额，贷款人出借的贷款比例为甲方发放该笔联合贷款金额总额的1%，民生银行发放该笔联合贷款金额总额的99%；为帮助乙方享受更便捷高效的贷款服务，甲方向民生银行申请相关授权，代理民生银行与乙方签订借款合同并处理联合货款相关事宜，代为行使与履行债权人的权利与义务，包括但不限于本合同签署、贷款的发放、及还款提醒、贷款催清收等；贷款金额为120,000元；借款用途为提高生活质量；借款期限为36个月，即2016年11月17日至2019年11月17日，实际放款日与上述起始日期不一致以实际放款日为准，贷款到期日相应顺延，实际放款日为贷款资金实际发放至本合同约定的贷款发放及还款账户之日；本合同项下贷款按月结息，甲方和民生银行按中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%作为本借款合同项下的借款利率计收利息，贷款从本合同项下的贷款发放日起计息，按本合同约定的贷款利率、贷款金额和贷款期限，按照等额本息方式计算利息，至贷款全部结清日止；乙方贷款本息按等额本息还款法等分36次偿还，每月与放款日相对应的日期为还款日，如果没有对应日的，则每月的最后一天为还款日，贷款偿还的顺序为罚息（如有）、利息、本金；乙方向甲方交付全部应还本息的行为即视为乙方已履行相应还款义务，双方对乙方向甲方还款的具体方式约定为乙方授权甲方通过平安付科技服务有限公司或平安付电子支付有限公司自贷款发放及还款账户中扣划的方式进行还款，选择银行账户作为贷款发放及还款账户的，乙方同意按照平安付科技服务有限公司或平安付电子支付有限公司的要求签署相应协议，以办理银行账户的扣款，如因乙方原因导致银行账户无法完成还款扣划，视为乙方未偿还借款。乙方应在每一还款日前一天（无论还款日是否为甲方营业日），向甲方支付自上一还款日（或贷款发放日）起至该还款日前一日（含该日）之间产生的利息，以及于该还款日到期的本金（如有）存入贷款发放及还款账户内，因未足额存入资金致无法在还款日按时扣收应还款项的，后果由乙方承担；乙方发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按本合同约定的借款利率的150%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之止；乙方发生还款逾期三十天以上时，甲方有权视情形单方决定是否宣布贷款立即到期，并立即或即期收回已经发放的贷款及相应利息、罚息、复利等。同日，刘红秀就前述借款行为在平安保险公司处投保平安个人贷款保证保险，被保险人1为中国民生银行及其指定受让人、被保险人2为金安小贷；中国民生银行及其指定受让人的保险金额为141,253元，金安小贷的保险金额为1,427元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费每月缴纳2,280元，投保人委托被保险人从指定账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一起贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日起超过30天，投保人认为像保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。同日，重庆金安小额贷款有限公司向刘红秀发放贷款1,200元，中国民生银行股份有限公司平安银行天津分行向刘红秀发放贷款118,800元。2017年8月17日到期的借款本息刘红秀发生逾期，80天届满后，平安保险公司于2017年11月6日履行赔偿义务，向重庆金安小额贷款有限公司偿还了刘红秀欠付的借款本息966.57元，向中国民生银行股份有限公司平安银行天津分行偿还了刘红秀欠付的借款本息95,665.06元，共计96,631.63元。平安保险公司理赔时，刘红秀尚欠平安保险公司保险费6,080元。前述理赔款及保险费刘红秀至今尚未支付。本院认为，平安保险公司作为保险人，在借款人刘红秀违约导致保险事故发生后，向被保险人即重庆金安小额贷款有限公司、中国民生银行股份有限公司平安银行天津分行履行了赔偿责任，有权要求导致保险事故发生的借款人刘红秀赔偿其已经理赔的借款本息，并支付理赔之日起至实际清偿之日止的违约金，但人保天津分公司主张的违约金标准畸高，本院依法将违约金的标准调整为2019年8月19日前按照中国人民银行同期同类贷款利率，2019年8月20日后按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付。此外，平安保险公司作为保险人，有权要求投保人刘红秀支付欠付的保险费。刘红秀经传票传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权，不影响本院对案件的审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告刘红秀于本判决生效后三日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款96,631.63元、保险费6,080元，并以96,631.63元为基数，向原告中国平安财产保险股份有限公司支付按照中国人民银行同期同类贷款利率计算的自2017年11月6日至2019年8月19日的利息及按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的自2019年8月20日至实际清偿之日的利息2015年6月15日起至实际给付之日止的利息作为违约金。二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,692元（此款原告中国平安财产保险股份有限公司已预交），减半收取计1,846元，由被告刘红秀负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判员  窦立扬二〇二〇年八月四日法官助理蒋硕书记员张悦附相关法条：《中华人民共和国合同法》第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。