文书内容重庆市永川区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0118民初5768号原告：中国农业银行股份有限公司重庆永川支行，住所地重庆市永川区渝西大道中段**，统一社会信用代码91500118903794761U。负责人：钟波，行长。委托诉讼代理人：陈绩，男，汉族，1963年10月17日出生，住重庆市永川区，系该行员工。被告：罗永彬，男，汉族，1977年2月23日出生，住重庆市永川区。被告：张小洪，女，汉族，1974年8月16日出生，住重庆市永川区。原告中国农业银行股份有限公司重庆永川支行（以下简称农行永川支行）与被告罗永彬、张小洪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行永川支行的委托诉讼代理人陈绩，被告张小洪到庭参加诉讼，被告罗永彬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行永川支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告罗永彬、张小洪立即支付截止2020年7月16日的贷款本金49901.97元、利息3889.66元，共计53791.63元；2、判令被告罗永彬、张小洪立即支付自2020年7月16日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以49901.97元为基数，从2020年7月16日起按贷款合同约定的计算方式计算，复利以3889.66元为基数，按贷款合同约定的计算方式计算）；3、判令原告对二被告所有的位于重庆市永川区朱沱镇龙宝山村红塘湾村民小组的房屋一套（产权证号：永朱集房地证XXXX字第**、建筑面积：252.2㎡）享有抵押权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以该房屋折价或者以拍卖、变卖的价款在上述一、二项范围内优先受偿。事实和理由：2017年1月18日，原告与被告罗永彬签订了《农户贷款借款合同》一份，约定原告向被告罗永彬发放贷款50000元，贷款期限（可循环方式）自2017年1月20日起至2020年1月19日，贷款利率按合同约定；同时，被告罗永彬、张小洪以位于重庆市永川区朱沱镇龙宝山村红塘湾村民小组的房屋一套（产权证号：永朱集房：永朱集房地证XXXX字第**252.20㎡）提供抵押担保，担保范围为合同项下全部借款本金及利息（包含复利、罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用。2019年1月24日，原告按约向被告罗永彬发放贷款50000元。被告罗永彬此后未按约定偿付贷款本息。截止2020年7月16日，被告罗永彬尚欠贷款本金49901.97元、利息3889.66元未偿还。二被告逾期还款的行为已构成违约，原告有权要求二被告立即偿付全部贷款本息及相应费用，同时就抵押房屋优先受偿。为维护原告合法权益，故诉至法院。被告张小洪辩称：借款属实，同意还款。被告罗永彬未作答辩。本院经审理认定事实如下：原告农行永川支行、被告罗永彬于2017年1月9日签订了《农户贷款借款合同》一份，合同约定由原告农行永川支行向被告罗永彬提供额度为50000元的可循环借款，额度有效期从2017年1月20日起至2020年1月19日止，借款人可在可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期。合同第二条第2.1款约定，1年期以内（含）的借款执行固定利率，1年期以上的借款执行浮动利率。第五条第5.2款约定，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。第六条第6.2款约定，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。被告张小洪在合同担保人处签名捺印。另查明，被告罗永彬、张小洪将其位于重庆市永川区朱沱镇龙宝山村红塘湾村民小组的房屋一套（产权证号：永朱集房地证XXX：永朱集房地证XXXX字第**20㎡）对原告农行永川支行的借款提供抵押担保。2017年1月18日，重庆市永川区国土资源和房屋管理局对该房屋办理了抵押权登记手续，抵押权证号为永川区房地证（押）XXXX字第XXXXXX号。2019年1月24日，原告农行永川支行向被告罗永彬发放了贷款50000元，借款凭证载明的到期日为2019年12月23日，贷款利率执行年利率4.35%。同时查明，中国人民银行于2003年12月10日发布的《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定：“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；借款人未按合同约定用途适用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%-100%。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”还查明，被告罗永彬、张小洪于1999年2月27日登记结婚。2017年1月19日，被告张小洪向原告农行永川支行出具《共同还款承诺书》一份，载明：“本人张小洪，与借款人属夫妻关系。因借款申请人罗永彬于2017年1月9日向贵行申请个人贷款，金额人民币（大写）伍万元整。为保证贷款资金的安全，本人在此承诺：自愿承担该借款人罗永彬在你行借款（人民币大写）伍万元的共同还款责任，保证按约偿付贷款本息。如该借款出现经济纠纷，本人自愿承担该贷款的连带保证责任。特此承诺承诺人：张小洪。”合同履行过程中，被告罗永彬未按约定偿付贷款本息。截止2020年7月16日，被告罗永彬尚欠原告农行永川支行贷款本金49901.97元、利息3889.66元。中国人民银行不再公布贷款基准利率后，农行永川支行与罗永彬未就贷款利率签订补充协议，贷款利率现仍执行年利率4.35%。本院认为，原告与被告罗永彬签订《农户贷款借款合同》，系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告农行永川支行履行提供贷款义务后，被告罗永彬未按约偿付贷款本息，已构成违约。根据合同约定，被告罗永彬应向原告农行永川支行支付相应利息、罚息及复利。罚息、复利应当从2020年7月17日起计算，且按照借款执行利率4.35%基础上上浮50%即按照年利率6.525%计收，复利的计算标准与罚息的计算标准一致。被告罗永彬、张小洪系夫妻关系，且被告张小洪自愿承诺承担共同还款责任，应当与被告罗永彬向原告共同偿还贷款。因被告罗永彬、张小洪用其位于重庆市永川区朱沱镇龙宝山村红塘湾村民小组的房屋一套（产权证号：永朱集房地证XXXX字第XX：永朱集房地证XXXX字第**次借款提供抵押担保并办理了抵押登记，现被告罗永彬未清偿到期贷款本息，原告农行永川支行有权就该房屋折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告罗永彬、张小洪于本判决生效后10日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆永川支行偿还贷款本金49901.97元、截止2020年7月16日的利息3889.66元，合计53791.63元；二、由被告罗永彬、张小洪于本判决生效后10日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆永川支行支付罚息及复利（罚息以49901.97元为基数，从2020年7月17日起按照年利率6.525%计算至付清之日止；复利以3889.66元为基数，从2020年7月17日起按照年利率6.525%计算至付清利息之日止)；三、若被告罗永彬、张小洪逾期未清偿上述债务，则原告中国农业银行股份有限公司重庆永川支行有权就被告罗永彬、张小洪所有的位于重庆市永川区朱沱镇龙宝山村红塘湾村民小组的房屋一套（产权证号：永朱集房地证XXXX字第XXXXXX号：永朱集房地证XXXX字第**、变卖的价款优先受偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆永川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1144元，减半收取计572元，由被告罗永彬、张小洪共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 郭显奇二〇二〇年八月二十八日法官助理 夏建飞书 记 员 郭 勇