四川省南充市嘉陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1304民初2234号 原告：南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行（原名为南充市嘉陵区农村信用合作联社），住所地南充市嘉陵区都尉路**。 负责人：任秋蓉，支行行长。 委托诉讼代理人：唐雯，该司职员。 被告：王春明，男，1966年2月19日出生，汉族，住四川省南充市高坪区。 被告：汪冰，女，1981年5月4日出生，汉族，住四川省南充市高坪区。 原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行（以下简称农商行嘉陵支行）诉被告王春明、汪冰金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行嘉陵支行的委托诉讼代理人唐雯到庭参加了诉讼，被告王春明、汪冰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农商行嘉陵支行提出诉讼请求：1.依法确认原告与被告签订的合同编号为：2015年营个借字第213号《个人借款合同》及合同编号为2015年营个抵字213号《抵押合同》有效；2.判令被告偿还原告借款本金36万元，并支付截至2020年4月19日利息58817.67元，自2020年4月20日起至借款还清之日止按借款合同约定支付借款利息、逾期利息及罚息；3.判令被告汪冰承担连带责任；4.确认原告对借款抵押物［房屋所有权证号：南房权证顺字第××号；国有土地使用证号：南充市国用（2012）字第××号］享有优先受偿权；5.由被告承担本案诉讼费、公告费等费用。事实与理由：2015年5月14日，原告与被告王春明签订合同2015年营个借字第213号《个人借款合同》，约定甲方（即被告王春明）在乙方（即原告）处借款36万元用于房屋装修及购买家具家电，借款期限为三年（从2015年5月14日至2018年5月13日止），贷款利率为月利率9.75‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，按季结息按计划还本。并约定双方的权利义务，违约责任及发生危及乙方债权的补救措施。2015年5月14日，原告与被告王春明签订了合同编号为2015年营个抵字213号《抵押合同》，约定被告王春明、汪冰以其名下的位于顺庆区房产为上述借款提供抵押担保，担保范围为：主合同项下本金36万元及利息、违约金、赔偿金、乙方实现债权的费用。并办理了抵押登记。现被告未按合同约定归还本息。鉴于此，为维护原告合法权益，特诉至法院。 被告王春明、汪冰未到庭应诉，也未提出书面答辩意见和证据。 原告方为支持其主张成立，在举证期限内向本院提供了如下证据： 一、原告的营业执照复印件，中国银监会四川监管局文件川银监复[2016]154号《中国银监会四川监管局关于南充农村商业银行股份有限公司开业的批复》复印件，二被告的身份证复印件，二被告的结婚证复印件，拟证明原被告主体适格； 二、个人借款申请书、《个人借款合同》、《抵押合同》、他项权证、借款借据的复印件各1份； 三、借款展期协议复印件1份。 上述证据复印件与原件核对无异，原件已退还给原告。 被告未在举证期限内向本院提供任何证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交的证据，其内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院依法予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月14日，原告农商行嘉陵支行（作为贷款人，乙方）与被告王春明（作为借款人，甲方）签订了《个人借款合同》（编号为：2015年营个借字第213号），合同约定：乙方（原告）向甲方（被告）提供非循环使用借款额度为人民币叁拾陆万元，借款用途为装修及购家具家电，借款额度支用有效期限自2015年5月14日至2018年5月13日，借款利率按月利率9.75‰执行，在借款期限内，该利率保持不变，本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；还款方式为按季结息到期一次性还本；甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用视为违约，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用。同日，被告王春明、汪冰（作为抵押人，甲方）与原告农商行嘉陵支行（作为抵押权人，乙方）签订合同编号为2015年营个抵字213号《抵押合同》。合同约定：为保障乙方债权的实现，甲方将其共同所有的位于南充市顺庆区房屋抵押给乙方，为2015年营个借字第213号《个人借款合同》提供担保；合同同时还约定了担保范围、担保期限、违约责任等。2015年5月15日，原、被告双方对抵押担保财产办理了抵押登记，他项权证号为：南房他证顺字第××号。2015年5月16日原告向被告王春明发放了贷款36万元。2018年5月11日，原告（作为贷款人，乙方）与被告王春明（作为借款人，甲方）、被告汪冰（作为担保人，丙方）签订了合编号为：2018年南农嘉支本展字第029号《借款展期协议》，约定《个人借款合同》的借款期限展期至2019年5月13日，展期期间的贷款利率为月利率8.7‰，合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；丙方同意为该展期后的借款提供担保。 同时查明，被告王春明在《个人借款合同》履行期内偿还了全部借款利息；《借款展期协议》履行过程中未偿还任何本金及利息。截至2020年4月19日，被告王春明仍欠原告借款本金360000元、利息58817.67元。 另查明，被告王春明与被告汪冰在借款时系夫妻关系。 再查明，2016年5月25日，中国银监会四川监管局文件《中国银监会四川监管局关于南充农村商业银行股份有限公司开业的批复》（川银监复[2016]154号），同意南充农村商业银行股份有限公司及南充农村商业银行股份有限公司果城支行等127家分支机构开业，开业的同时，南充市嘉陵区农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为南充农村商业银行股份有限公司债权债务。2016年8月3日，原告农商行嘉陵支行经工商行政管理部门登记，领取了营业执照，其经营范围为：吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款等。 本院认为：依法成立的合同，自成立时生效。本案原告农商行嘉陵支行系国家批准的金融机构，被告王春明、汪冰具有完全民事行为能力，其签订的《个人借款合同》、《抵押合同》、《借款展期协议》系双方当事人真实意思表示且不违反有关法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，应受法律保护。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告按照约定向被告王春明发放贷款，但被告未按合同约定的方式偿还借款本金及利息，显属违约，故对原告要求被告偿还借款本金、利息以及支付罚息的主张，既有事实依据也有法律依据，本院予以支持；即被告王春明应当偿还原告借款本金360000元，2020年4月19日前的利息为58817.67元，从2020年4月20日起按约定利率的1.5倍（8.7‰×150%）计算利息、罚息。被告汪冰在展期协议中作为保证人对上述借款进行了担保，应当对该债务承担连带责任。借款时，被告王春明、汪冰以其共有的位于南充市顺庆区房屋为案涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告作为抵押权人对上述房屋享有优先受偿权。被告王春明、汪冰经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃诉讼权利，应承担相应不利法律后果。 为了结纠纷，平等维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、依法确认原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行（原南充市嘉陵区农村信用合作联社）与被告王春明、汪冰于签订的《个人借款合同》（编号为：2015年营个借字第213号）、《抵押合同》（合同编号为：2015年营个抵字213号）有效； 二、被告王春明于本判决生效之日起三十日内偿还原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行借款本金人民币360,000元及利息、罚息（计算方式为：2020年4月19日前的利息为人民币58,817.67元；自2020年4月20日起至债务清偿之日止，以本金人民币360,000元为基数，按照月利率13.05‰计付利息、罚息）； 三、原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行有权对被告王春明、汪冰以其共有的位于南充市顺庆区房屋（房屋所有权证号：南房权证顺字第××号，国有土地使用证号：南市国用［2012］第××号）折价或者以拍卖、变卖该房产取得的价款享有优先受偿权。 四、被告汪冰对上列第二项判决内容承担连带责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取3891元，由被告王春明、汪冰承担；该费用已由原告垫付，可在执行中向被告收取。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审 判 员 胡浪涛 二〇二〇年八月十四日 法官助理 赵 珊 书 记 员 罗煜松