江苏省阜宁县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)苏0923民初3711号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司阜宁县支行,统一社会信用代码913209236754775600，住所地阜宁县阜城街道园林路**。 负责人：尹海波，该支行行长。 委托诉讼代理人：王艳军，江苏滨阜律师事务所律师 被告：张大明，男，1976年8月13日出生，汉族，居民，住阜宁县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜宁县支行（以下简称邮政银行阜宁县支行）与被告张大明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行阜宁县支行的委托诉讼代理人王艳军到庭参加诉讼，被告张大明经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮政银行阜宁县支行向本院提出诉讼请求：1.要求被告张大明偿还原告借款本金119778.48元及利息（截止2020年6月15日利息为5831.42元，自2020年6月16日起至实际清偿之日止，按照合同约定的利率计算）；2.要求被告承担律师代理费6426元；3.判令原告对被告张大明抵押房屋拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告承担。本案审理过程中，原告将诉讼请求变更为：1.要求被告张大明偿还原告借款本金122851.66元及利息（截止2020年6月15日利息为2758.24元，自2020年6月16日起至实际清偿之日止，按照合同约定的利率计算）；2.要求被告承担律师代理费6426元；3.判令原告对被告抵押房屋拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年9月13日，原告与被告张大明签订《个人额度借款合同》1份，对贷款期限、贷款利率、还款方式等作了约定。同日，被告张大明与原告签订《个人最高额担保合同》，对最高额担保金额、担保方式、担保范围等作了约定。同年9月26日，被告张大明向原告出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，载明：借款金额为150000元，借款期限自2017年9月26日至2027年9月26日，年利率为6.86%，借款用途为个人住房装修，还款方式为等额本息。同日，原告将150000元借款发放至被告张大明的个人账户。贷款到期后，被告张大明仅偿还部分借款本息。截止2020年6月15日，被告张大明尚欠原告借款本金122851.66元、利息2758.24元，现诉至法院，请求支持其诉请。 被告张大明未作答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定以下事实： 2017年9月13日，被告张大明作为借款人，与原告邮政银行阜宁县支行签订合同编号为3297486Q217096219661的《个人额度借款合同》1份，约定:本合同所称借款额度(也简称“额度”),系指贷款人根据对借款人的信用评价及借款人提供的担保而确定的,借款人在一定条件下,可以申请支用的借款本金的限额。对于可循环使用的借款额度,在借款额度支用期内,只要借款人未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过借款额度,借款人可以连续申请借款,不限借款的次数和每次的金额。本合同所称的额度借款,系指借款人按本合同约定使用借款额度所发生的借款;担保系指借款人或第三方提供的抵押担保,担保合同名称:《个人最高额担保合同》,担保合同编号:3297486Q317096757075。贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币(小写)￥150000.00元(大写:壹拾伍万元整)。借款额度存续期为156月,自2017年9月13日至2030年9月13日。申请支用借款额度时,借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》(以下简称《借款支用单》),经贷款人审核同意并经借款人确认后,贷款人按约定发放贷款。单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《借款支用单》中约定内容确定。借款人授权贷款人将单笔贷款划入甲乙双方在《借款支用单》中约定的收款账户。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮40%执行。贷款发放后，遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率(如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的,以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准)及本合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人单笔借款发生逾期的,罚息利率为约定贷款利率的1.5倍。贷款利息自单笔贷款发放到借款人账户之日起计算。本合同所称基准利率是指起息日当日中国人民银行公布施行的同档次贷款利率,单笔贷款利率或者罚息利率依前述约定调整时,基准利率是利率调整日当日中国人民银行公布施行的同档次贷款利率,如果中国人民银行不再公布同档次贷款利率,基准利率是利率调整日当日贷款人公布的同档次贷款利率。如借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或者其他应付款项等情况的,构成违约,贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息,处分抵押财产,实现抵押权等。本合同订立和履行过程中产生的相关费用,包括但不限于:诉讼费、执行费、律师费等费用。由合同各方依照法律、法规等以及其它规范性文件的要求承担。同日，原告邮政银行阜宁县支行与被告张大明签订编号为3297486Q317096757075的《个人最高额担保合同》1份,约定：被担保的债权种类为《额度借款合同》和该合同项下的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、各类凭证以及形成债权债务关系的其他法律性文件为本合同的主合同。被担保的主债权为担保权人依据主合同而形成的债权。担保限额为担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过人民币150000元。担保人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2017年9月13日至2030年9月13日。担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）等和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、执行费等）。抵押人自愿将本合同附件“抵押物清单”所列之财产设定抵押，《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。《抵押物清单》载明：抵押房产地址为阜城街道大关路兴富小区19幢602室，所有权人为张大明。2017年5月16日，被告张大明以该抵押房屋与原告办理了苏[2017]阜宁县不动产证明第0012722号不动产登记证明，载明：证明权利及事项为抵押权，权利人为中国邮政储蓄银行股份有限公司阜宁县支行，义务人为张大明，房屋坐落于阜宁县，不动产单元号为320923CB242F0020006，不动产权证书号：008808号，阜国用[2012]第005496号。抵押方式：最高额抵押，抵押不动产类型：土地和房屋，担保债权的数额为15万元，债务履行期限：2017年9月13日起至2030年9月13日。2017年9月26日，被告张大明向原告出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，载明：借款金额为150000元，借款期限自2017年9月26日至2027年9月26日，年利率为6.86%，借款用途为个人住房装修，还款方式为等额本息。同日，原告向被告张大明出具《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，注明正常利率为6.86%，逾期利率为10.29%，后当日将150000元借款发放至被告张大明的个人账户（账号为62×××29）。借款发放后，被告张大明仅偿还部分借款利息。贷款到期后，被告张大明仅偿还部分借款本息。截止2020年6月15日，被告张大明尚欠原告借款本金122851.66元、利息2758.24元。 另查明，2017年9月6日，被告张大明向原告出具法律文书送达地确认书，将阜宁县房屋确认为其法律文书送达地址。本院根据被告张大明所确认的法律文书送达地址，向其邮寄送达了起诉状副本、传票及相关材料。 本院认为，原告邮政银行阜宁县支行与被告张大明签订的《个人额度借款合同》《个人最高额担保合同》，均是双方当事人的真实意思表示，内容不违反相关法律规定，依法应受法律保护。原告依约向被告张大明发放贷款，被告张大明应按合同约定及时履行还款义务，现被告张大明未按约归还所欠借款本息，已构成违约，应承担偿还原告借款本息的民事责任。因中国人民银行自2019年8月20日起,授权全国银行间同业拆借中心于每月20日(遇节假日顺延)公布贷款市场报价利率,在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准,故本院对原告所主张的利率计算标准予以调整。关于原告提出的要求对被告张大明抵押的房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的主张，本院认为，被告张大明与原告邮政银行阜宁县支行签订《个人最高额担保合同》，约定被告张大明自愿以其名下的房屋设定抵押，如张大明不按本合同规定按时偿还借款本息或者其他应付款项的,则原告有权处分抵押财产,实现抵押权等。且被告张大明以抵押的房屋已办理了不动产登记证明，故原告的抵押权成立并生效，如被告张大明不能履行还款义务，原告依法就被告张大明所有的位于阜宁县房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。关于原告要求被告承担律师代理费6426元的诉讼请求，根据《个人额度借款合同》《个人最高额担保合同》的约定，并结合物价部门的有关规定及本案的具体案情，酌定律师代理费为3000元。本案被告张大明对其法律文书送达地址作了明确约定，本院根据其确认的送达地址邮寄送达了相关材料，现被告张大明未到庭应诉，可视为其放弃应诉抗辩的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张大明偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜宁县支行借款本金122851.66元及利息（利息计算方法：2019年8月19日之前的利息按同期中国人民银行公布的贷款基准利率计付，自2019年8月20日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付，罚息利率按实际执行利率上浮50%计付），限于本判决生效后十日内履行完毕； 二、被告张大明支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜宁县支行代理费3000元，限于本判决生效后十日内履行完毕； 三、如被告张大明未能履行上述第一、二项还款义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜宁县支行有权对被告张大明所有的位于阜宁县房屋（不动产单元号为320923CB242F0020006，不动产权证书号：008808号，阜国用[2012]第005496号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜宁县支行的其他诉讼请求。 如果未能按本判决指定期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2940元，减半收取计1470元（原告已预交），由被告张大明负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。 审 判 员 邵延巧 二〇二〇年八月二十六日 法官助理 韩建伟 书 记 员 刘晓露