广东省东莞市第二人民法院 民 事 判 决 书 （2020）粤1972民初671号 原告：东莞农村商业银行股份有限公司石碣支行，住所地广东省东莞市*********，统一社会信用代码为914***********730Q。 负责人：温志雄，该行行长。 委托诉讼代理人：谢长桂，广东众达律师事务所律师。 委托诉讼代理人：罗晓君，广东众达律师事务所律师。 被告：王**，男，1969年7月1日出生，汉族，住四川省兴文县***********，公民身份号码为512************014。 被告：朱才云，男，1974年10月8日出生，汉族，住江西省赣州市信丰县******高别上，公民身份号码为362************410。 第三人：黄锦华，男，1980年8月11日出生，汉族，住江西省吉安市泰和县**************，公民身份号码为362************733。 案件案由 保证合同纠纷 诉讼请求 原告向本院提出诉讼请求：1.判令两被告对第三人黄锦华欠付原告的债权承担连带清偿责任。第三人欠付的债权为本金287588.18元，暂计至2019年4月10日的利息141868.16元、复利40524.03元、违约金（滞纳金）6030.66元，后续按日利率万分之五计算利息，按月计收复利，按每期账单最低还款额未还清部分的5%计算违约金，均计至清偿之日止；为实现债权支出的律师费5000元、财产保全费3992.42元、仲裁费13595元；2.判令两被告承担本案的诉讼费用。 需要交代的程序性问题 本院于2020年1月6日立案受理后，依法适用简易程序审理，后因案情出现不适宜继续适用简易程序审理的情形，遂转为适用普通程序，依法组成合议庭，于2020年7月24日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人罗晓君到庭参加诉讼。被告王**、朱才云，第三人黄锦华经本院合法传唤未到庭参加诉讼。公告期间不计入审限。本案现已审理终结。 法院就争议问题及其他有关问题的认定与分析评述 原告东莞农村商业银行股份有限公司石碣支行（以下简称农商行石碣支行）主张与第三人黄锦华签订《信用卡汽车分期付款合同》，第三人黄锦华购买汽车（型号：凯迪拉克XTS），向原告申请信用卡分期额度透支支付，申请分期金额340000元，分为36期。原告与两被告签订了担保函，约定两被告自愿为第三人案涉债务承担不可撤销的连带责任保证担保。第三人刷卡支付汽车款后未能按照合同约定按时足额偿还贷款本息。原告已针对第三人黄锦华向广州仲裁委员会提起仲裁并已获得仲裁裁决书[案号：（2016）穗仲莞案字第5324号]（以下简称5324号裁决书）。两被告为连带保证人，虽无仲裁协议约束，但原告已在保证期间内通过仲裁要求两被告承担保证责任，故两被告依法应当对上述债务承担连带清偿责任。为证明其主张，原告提交了以下证据：1.信用卡申请表及信用卡领用协议，申请表中有第三人黄锦华签名，并有手写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则”。2.信用卡汽车分期付款合同及补充协议，是原告作为甲方，第三人黄锦华作为乙方于2015年1月23日签订，主要内容有：申请向汽车销售商东莞市银钰汽车贸易有限公司购买汽车（具体品牌型号凯迪拉克XTS），车辆总价348000元，乙方自行支付首付款146000元，剩余购车款乙方申请使用甲方信用卡分期额度以透支方式支付，申请分期金额340000元，分期期数36期，手续费10%，首期偿还43460元，以后每期偿还9444元，每期偿还款从信用卡账户扣收，直接计入信用卡账单，要求按期偿还。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及滞纳金等费用计收规则与普通消费相同，乙方一次性向甲方支付分期付款手续费34000元，手续费从信用卡额度内直接扣收，计入账单。如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者…，甲方有权按照信用卡章程以及信用卡领用协议规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金等。本合同履行中发生争议的，甲乙双方应首先友好协商解决，协商不成的，按以下第1种方式解决：向广州仲裁委员会东莞分会申请仲裁。3.信用卡欠款余额统计表、信用卡交易明细查询表，显示截至2019年4月10日，黄锦华尚欠款项本金287588.18元，利息141868.16元、复息40524.03元、滞纳金6030.66元。4.5324号裁决书、（2016）粤19民特211号民事裁定书（以下简称211号裁定书）、裁决书送达证明。广州仲裁委员会东莞分会于2016年6月12日受理了原告作为申请人、黄锦华、王**、朱才云作为被申请人提出的仲裁申请。朱才云针对该仲裁向东莞市中级人民法院提出异议，案号为211号，其认为信用卡汽车分期付款合同的仲裁条款对其无效。211号裁定书裁定确认黄锦华与东莞农村商业银行股份有限公司石碣支行于2015年1月23日签订的信用卡汽车分期付款合同中的仲裁协议对朱才云没有约束力。原告撤回对朱才云的仲裁申请。仲裁裁决书认定农商行石碣支行与王**并未约定仲裁协议，故仲裁委员会东莞分会对王**没有管辖权，农商行石碣支行与王**之间纠纷不予处理，农商行石碣支行可以另寻法律途径解决。裁决书裁决：黄锦华向农商行石碣支行偿还信用卡欠款本金287588.18元及利息、复利、违约金（滞纳金）[暂计至2019年4月10日利息为141868.16元、复利为40524.03元、违约金（滞纳金）为6030.66元；自2019年4月11日起至清偿之日止，利息按照东莞农村商业银行信用卡领用协议约定计算（日利率万分之五，按月计收复利），违约金按每期账单最低还款额未还清部分的5%计算；以上利息、复利、违约金合计年利率不超过24%]；黄锦华向农商行石碣支行补偿律师费5000元；黄锦华向农商行石碣支行补偿财产保全费用3992.42元；仲裁费用13595元由黄锦华迳付给农商行石碣支行；驳回农商行石碣支行对王**的仲裁申请。裁决书已于2019年6月3日生效。5.王**向原告出具的担保函、朱才云向原告出具的担保函。两份担保函主要内容为：为了确保信用卡申请人黄锦华所申请的贵行信用卡债务得到切实履行，保证人基于对信用卡领用协议下信用卡申请人之行为和义务的全面的、慎重的了解以及对担保法律后果的准确认识，自愿为信用卡申请人履行信用卡领用协议下的债务向债权人提供保证担保。担保范围：信用卡领用协议项下信用卡申请人应承担的全部交易款项、利息和费用（统称欠费）、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。保证担保方式：不可撤销的连带保证担保。保证期间：信用卡领用协议约定的信用卡申请人履行债务期限届满之日起两年。本承诺书自保证人签字之日起生效。保证人处有王**、朱才云的签名，日期均为2015年1月23日。6.受理仲裁程序中的保全申请通知书、预交保全费用通知书、客户业务回单，证明原告因5324号仲裁案件分别于2016年8月17日、8月24日向本院申请保全，向法院支付保全费用3992.42元。7.仲裁委托合同、律师费发票，证明原告因仲裁产生的律师费5000元。 本院认为，两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，应视为其放弃对原告提交证据及原告的陈述进行抗辩和质证的权利。原告提交的信用卡申请表、信用卡汽车分期付款合同及补充协议、信用卡欠款余额统计表、信用卡交易明细查询表、5324号裁决书、211号裁定书可以证明原告与第三人黄锦华之间存在信用卡借贷关系，且生效的5324号裁决书已经裁决了黄锦华需向原告偿还信用卡欠款本金287588.18元及利息、复利、违约金（滞纳金）[暂计至2019年4月10日利息为141868.16元、复利为40524.03元、违约金（滞纳金）为6030.66元；自2019年4月11日起至清偿之日止，利息按照东莞农村商业银行信用卡领用协议约定计算（日利率万分之五，按月计收复利），违约金按每期账单最低还款额未还清部分的5%计算；以上利息、复利、违约金合计年利率不超过24%]；黄锦华向农商行石碣支行补偿律师费5000元；黄锦华向农商行石碣支行补偿财产保全费用3992.42元；仲裁费用13595元由黄锦华迳付给农商行石碣支行。两被告作为担保人，均在担保函中签名确认对第三人黄锦华的上述债务承担连带担保责任。保证期间为信用卡领用协议约定的信用卡申请人履行债务期限届满之日起两年。原告提交的证据已经证明了原告在申请仲裁时已向两被告主张了保证责任，虽然未得到仲裁支持，但未得到支持的原因是仲裁没有管辖权，但原告向两被告提起仲裁的情况可以证明原告向两被告提起了承担保证责任的主张，因此现原告主张两被告承担连带保证责任，在两被告的保证期间内。上述5324号裁决书中第三人黄锦华应承担的债务属于两被告保证范围，因此，原告要求两被告承担上述黄锦华债务的连带责任，依法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，被告王**、朱才云在承担连带清偿责任后可向第三人黄锦华追偿。 判决法律依据 以上援引法律以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定 判决内容 限被告王**、朱才云于本判决发生法律效力之日起三日内对第三人黄锦华应向原告承担的债务承担连带清偿责任{第三人黄锦华应承担的债务为：1.信用卡欠款本金287588.18元及利息、复利、违约金（滞纳金）[暂计至2019年4月10日利息为141868.16元、复利为40524.03元、违约金（滞纳金）为6030.66元；自2019年4月11日起至清偿之日止，利息按照东莞农村商业银行信用卡领用协议约定计算（日利率万分之五，按月计收复利），违约金按每期账单最低还款额未还清部分的5%计算；以上利息、复利、违约金合计年利率不超过24%]；2.黄锦华向农商行石碣支行补偿律师费5000元；3.黄锦华向农商行石碣支行补偿财产保全费用3992.42元；4.仲裁费用13595元由黄锦华迳付给农商行石碣支行}。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费8778元（原告已预交），由被告王**和朱才云共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。 审 判 长  单晓丽 人民陪审员  邓爱玲 人民陪审员  戚建生 二〇二〇年八月十一日 书 记 员  李敏仪 罗戍娜 强制执行风险提示 生效法律文书必须主动及时履行。义务人不履行生效法律文书确定的义务，进入强制执行程序后，可能会面临以下法律风险： 一、信用惩戒 1.案件一旦进入执行程序，被执行人的信息将在中国执行信息公开网公开，融资信贷将会受到限制。 2.被列入失信被执行人名单，影响个人征信。在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面受到信用惩戒。 3.不履行法律文书确定义务的信息被法院通过报纸、广播、电视、互联网等媒体公布。 二、损失扩大 1.加倍支付迟延履行期间债务利息或迟延履行金。 2.承担执行过程中发生的执行费、评估费、拍卖辅助费等费用。 三、强制措施 1.限制高消费。限制乘坐飞机高铁等交通工具、购买不动产、车辆、旅游、子女就读高收费私立学校等。 2.财产将被采取查封、冻结、扣押、划拨、拍卖等措施。 3.拒不履行或妨害执行的，可能会被罚款、拘留、限制出境。构成犯罪的，还将承担刑事责任。