河南省南阳市卧龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1303民初3090号原告：中华联合财产保险股份有限公司南阳中心支公司，住所地南阳市新华东路**。统一社会信用代码9141130079916198XM。主要负责人：孟剑刚。委托诉讼代理人：沈卫东，该公司工作人员，代理权限为一般授权。被告：王明波，男，1968年2月24日出生，汉族，住河南省唐河县。被告：唐河县博隆农机专业合作社，住所，住所地唐河县马振抚乡郝庄村社会信用代码934113283971302591。法定代表人：王明波。被告：郑朝辉，女，1974年9月27日生，汉族，住河南省桐柏县。原告中华联合财产保险股份有限公司南阳中心支公司（以下简称“联合财险南阳公司”）与被告王明波、唐河县博隆农机专业合作社、郑朝辉保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告联合财险南阳公司的委托诉讼代理人沈卫东到庭参加诉讼，被告王明波、唐河县博隆农机专业合作社、郑朝辉经传票传唤无正当理由拒不到庭。本院依法缺席审理，现已审理终结。原告联合财险南阳公司向本院提出以下诉讼请求：1.判令被告王明波立即支付原告保险理赔款21591.41元，并自原告支付该款之日起按中国人民银行同期同类贷款利率支付利息至实际清偿之日；2.判令被告唐河县博隆农机专业合作社、郑朝辉对上述第一项给付义务承担连带清偿责任；3.诉讼费由被告负担。事实和理由：2016年9月30日，被告王明波与中原银行股份有限公司南阳分行签订《人民币流动资金贷款合同》，向该行借款1000000元，借款期限1年。原告为该笔借款向中原银行股份有限公司南阳分行提供了1070000元的保证保险。同时被告唐河县博隆农机专业合作社与原告签订了《最高额反担保（浮动抵押）合同》及《最高额保证合同》，郑朝辉与原告签订了《保证合同》，为原告承担保险责任后的追偿权提供保证，保证方式为连带责任保证。因被告王明波逾期还款，原告于2018年4月28日向银行支付保险理赔款800000元，该笔款项系被告王明波欠银行的借款本金。2018年8月，原告向法院提起诉讼，要求被告向原告支付该款项，法院经审理后依法支持了原告的诉请。2019年8月，中原银行股份有限公司南阳分行以被告王明波未清偿贷款利息为由，将原告及三被告诉至法院，法院经审理后判决原告承担21591.41元的保证保险责任，原告于2019年12月27日向中原银行支付了保险理赔款21591.41元。综上，被告王明波应向原告支付保险理赔款21591.41及利息，被告唐河县博隆农机专业合作社、郑朝辉应承担连带清偿责任。被告王明波、唐河县博隆农机专业合作社、郑朝辉未到庭，也未答辩。本院经审理认定事实如下：2016年9月29日，被告王明波在原告联合财险南阳公司购买城乡小额贷款保证保险，原告出具城乡小额贷款保证保险保险单一份，主要内容为，被保险人中原银行股份有限公司南阳分行，保险金额1070000元，保险期间自2016年6月30日至2017年9月29日。同月，被告唐河县博隆农机专业合作社（保证人）和原告（被保证人）、王明波（债务人）签订了《最高额保证合同》，主要内容为，鉴于王明波与债权人中原银行股份有限公司南阳分行将在一定期间内达成一系列贷款合同法律关系，王明波向原告申请投保信用保证保险，原告接受王明波的申请为其借款向中原银行股份有限公司南阳分行提供了信用保证保险，为确保原告在为王明波承担保险责任后产生的追偿权得到保障和实现，唐河县博隆农机专业合作社自愿向原告提供保证，承担保证责任的范围为债务的本金、利息等以及实现追偿权的费用，保证责任的方式为无限连带责任保证，保证责任的期间为中华联合财产保险股份有限公司南阳中心支公司为王明波承担保险责任取得追偿权之日起两年。被告郑朝辉（保证人）与原告（被保证人）、王明波（债务人）签订《保证合同》，主要内容为，王明波向原告申请投保信用保证保险，原告接受王明波的申请已为其借款向中原银行股份有限公司南阳分行提供了信用保证保险，为确保原告在为王明波承担保险责任后产生的追偿权得到保障和实现，郑朝辉自愿向原告提供保证，郑朝辉承担保证责任的范围为债务的本金、利息等及实现追偿权的费用，保证责任的方式为无限连带责任保证。保证责任的期间为中华联合财产保险股份有限公司南阳中心支公司为王明波承担保险责任取得追偿权之日起两年。2016年9月30日，被告王明波与中原银行股份有限公司南阳分行签订《个人借款合同》一份，主要内容为，本合同贷款金额为人民币壹佰万元整，用于购买农机、种子，贷款利率为年利率7%，贷款期限12个月，本合同项下贷款采取质押担保（详见编号为中原银（南阳）质字2016第920027《权利质押合同》）及其他担保方式担保（由中华联合财产保险股份有限公司提供履约保证保险）。同日，中原银行股份有限公司南阳分行向王明波发放贷款1000000元。2017年9月30日，中原银行股份有限公司南阳分行向原告联合财险南阳公司发出索赔申请书。2018年4月28日，原告在向该行支付保险理赔款800000元（系借款本金）后，向本院提起诉讼要求王明波支付原告保险理赔款800000元及利息，并要求郑朝辉、唐河县博隆农机专业合作社对代偿款本息承担连带清偿责任，本院经审理后于2019年7月1日作出（2019）豫1303民初1544号民事判决，支持了原告的上述主张。因被告王明波逾期未支付借款利息，2019年2月20日，中原银行股份有限公司南阳分行将原告及王明波、郑朝辉诉至本院，要求王明波偿还该行借款利息、罚息、复利（截至2018年11月21日为98779.56元）、原告在保险限额内对王明波的借款利息、罚息、复利承担保险责任，本院经审理后于2019年8月19日作出（2019）豫1303民初1455号民事判决，判令原告对中原银行股份有限公司南阳分行承担21591.41元的保证保险责任。2019年12月27日，原告向中原银行股份有限公司南阳分行支付保险理赔款21591.41元（系借款利息）。2020年1月10日，中原银行股份有限公司南阳分行出具代偿确认及权益转让书一份，主要内容为，我单位于2019年12月31日收到中华联合财产保险股份有限公司南阳中心支公司支付的保险理赔款（贷款利息）21591.41元，我单位对借款人的追索权等权利转让给中华联合财产保险股份有限公司南阳中心支公司，并提供必要的协助。另查明，2016年9月，王明波、唐河县博隆农机专业合作社（抵押人）与联合财险南阳公司（保险人）签订《最高额反担保（浮动抵押）合同》，合同约定王明波、唐河县博隆农机专业合作社向联合财险南阳公司提供抵押反担保，抵押物为抵押人现在及将来的生产设备、原材料等不动产和动产，但抵押物清单为空白，双方也未提交是否进行抵押登记的证据，原告在本次诉讼中未主张抵押权。上述事实有原告提交的中华联合财产保险股份有限公司南阳中心支公司城乡小额贷款保证保险单、付款凭证、最高额反担保（浮动抵押）合同复印件、最高额保证合同复印件、保证合同复印件、被告身份证复印件、营业执照复印件、代偿债务确认书、（2019）豫1303民初1544号民事判决书、（2019）豫1303民初1455号民事判决书等证据在卷佐证。本院认为，依法成立的合同具有法律约束力。被告王明波向原告联合财险南阳公司购买城乡小额贷款保证保险，原告出具《城乡小额贷款保证保险保险单》予以承保，双方之间形成保证保险合同关系。该保险单系原被告双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定履行各自义务。根据原被告双方约定的合同内容，保证保险合同的主体是原告作为保险人，被告即借款人作为投保人，中原银行股份有限公司南阳分行作为被保险人，合同目的是借款人即被告王明波为债权人即被保险人中原银行股份有限公司南阳分行购买保证保险作为对自己借款的信用担保，使债权人的债权得以实现，因此保证保险合同的实质是具有担保性质的保险合同，属于财产保险范围。在保险期间内，因发生被告王明波逾期向被保险人中原银行股份有限公司南阳分行偿还贷款本息的保险事故，原告按照保险合同约定，在向银行支付了保险赔偿金后即可要求投保人即被告王明波归还全部赔偿款项，因此，原告的该项主张具有事实依据和法律依据，本院予以支持。关于被告郑朝辉、唐河县博隆农机专业合作社应否承担保证责任的问题。原告与郑朝辉、唐河县博隆农机专业合作社之间签订的《最高额保证合同》、《保证合同》均系各方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应按照合同约定履行各自义务。上述合同约定被告唐河县博隆农机专业合作社、郑朝辉对原告保险责任后对王明波享有的追偿权提供连带责任保证，保证期间为原告承担保险责任取得追偿权之日起两年，现因被告王明波逾期未还款付息，原告向中原银行股份有限公司南阳分行偿还了借款利息共计21591.41元。因此，原告主张被告郑朝辉、唐河县博隆农机专业合作社对保险理赔款21591.41元承担连带清偿责任具有事实和法律依据，本院予以支持。被告郑朝辉、唐河县博隆农机专业合作社承担连带清偿责任后，有权向被告王明波追偿。关于原告主张被告应自其向银行承担保险责任之日起支付逾期返还代偿款的利息。原告在向中原银行股份有限公司南阳分行承担保险责任后即获得了要求被告返还代偿款的权利，但案涉保证保险合同未约定被告何时应向原告返还该款，原告也未提交证据证明其在提起本案诉讼前曾要求被告返还，故原告主张的起算日不能成立，本院不予支持，被告应自原告起诉之日即2020年5月22日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率支付资金占用期间的利息。综上所述，根据《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，王明波向中华联合财产保险股份有限公司南阳中心支公司返还代偿款21591.41元，并自2020年5月22日按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率支付利息至实际清偿之日。二、唐河县博隆农机专业合作社、郑朝辉对上述第一项给付义务承担连带清偿责任。在承担连带清偿责任后，有权向王明波追偿。三、驳回中华联合财产保险股份有限公司南阳中心支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计170元，由王明波、唐河县博隆农机专业合作社、郑朝辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  王楠二〇二〇年八月二十一日书记员  刘旭