文书内容湖北省巴东县人民法院刑 事 判 决 书（2019）鄂2823刑初277号公诉机关巴东县人民检察院。被告人张家清，女，1974年11月23日出生于湖北省巴东县，土家族，高中文化程度，个体工商户，住湖北省巴东县。因本案于2018年12月14日被巴东县公安局刑事拘留，2019年1月18日经巴东县人民检察院批准逮捕，同日由巴东县公安局执行逮捕。现羁押于恩施市看守所。指定辩护人向真喜，湖北楚峡律师事务所律师。巴东县人民检察院以鄂巴检二部刑诉(2019)195号起诉书指控被告人张家清犯集资诈骗罪，于2019年10月25日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，于2020年1月6日召开庭前会议，同年1月9日-10日公开开庭审理了本案。巴东县人民检察院指派检察员田清华、谭利民、检察官助理黎鑫出庭支持公诉，被告人张家清及其指定辩护人向真喜、被害人推选的代表人陈某1、李某4、吴某2、田某2、谭某3，侦查人员徐某6到庭参加了诉讼。现已审理终结。巴东县人民检察院起诉指控：自2013年以来，被告人张家清隐瞒其入股的公司未产生实际收益、其实际经营的门店亏损、个人负债的事实，虚构其本人经济实力雄厚的假象，采用高额利息为诱饵，以投资巴东县鼎辉生漆开发有限公司、做过桥资金生意、在武汉做房屋转租生意、做信用卡养卡生意、七波辉门店需要资金等为名，向王某1等46名被害人非法集资，所得款项大部分用于偿还前期借款本金、高额利息，部分用于购买房屋、车辆、家庭生活等支出。案发时，被告人张家清未归还本金为1251.8802万元，已归还利息为686.8099万元，实际集资诈骗数额为565.0703万元。2018年11月26日，被告人张家清自知已无能力偿还借款本息，将手机关机后失联，2018年12月14日，在广东省东莞市被公安机关抓获归案。为证实上述指控的事实，公诉机关当庭出示、宣读了受案登记表、立案决定书、拘留证、逮捕证、调取证据通知书、户籍信息、抓获经过等书证；证人马某1、王某4、王某5等人的证言；被害人邓某1、陈某1、王某1等人的陈述；现场勘验检查笔录；电子物证检查工作记录等电子数据；被告人张家清的供述和辩解等证据。公诉机关认为，被告人张家清以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十二条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以集资诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款的规定，提请本院依法判处。被告人张家清辩解称，我主观上并没有诈骗被害人钱财的故意，只是由于自己盲目自信，充满幻想，因经营不善导致亏损，最终无能力偿还被害人借款本息，给被害人造成了巨大损失和伤害，我愿意接受法律的惩罚，自愿认罪认罚，同时也希望能对我从轻处罚，让我早日回归社会、重新做人。被告人的辩护人提出的辩护意见是，1、对公诉机关指控的罪名及基本事实没有异议；2、被告人具有以下酌定从轻或减轻处罚的情节，一是被告人对自己开办的七波辉服装店、入股的巴东县鼎辉生漆开发有限公司，分别进行了投入，有经营管理的具体事务，主观上无集资诈骗的犯罪故意；二是被告人诈骗的对象系同事、同学，对象特定，未向不特定人进行集资诈骗；三是被告人并无不履行偿还债务的行为，被告人因以借新债还旧债的方式入罪，不排除被告人与被害人之间有相互获利的嫌疑；四是被告人当庭认罪认罚，依法可以从宽处罚。综上，鉴于被告人真诚悔罪，依据刑法谦抑性和有利于被告人的原则，恳请法庭给被告人一个改过自新的机会，给予公正的裁判，让其早日回归社会。经审理查明，自2013年以来，被告人张家清隐瞒其入股的公司未产生实际收益、其实际经营的门店亏损、个人负债的事实，虚构其本人经济实力雄厚的假象，采用高额利息为诱饵，以投资巴东县鼎辉生漆开发有限公司、做过桥资金生意、在武汉做房屋转租生意、做信用卡养卡生意、七波辉门店需要资金等为名，向王某1等46名被害人非法集资，所得款项大部分用于偿还前期借款本金、高额利息，部分用于购买房屋、车辆、家庭生活等支出。案发时，被告人张家清未归还本金为1285.7932万元，已归还利息为580.0459万元，实际集资诈骗数额为705.7473万元。其具体集资诈骗的犯罪事实分述如下：（1）集资诈骗姜某15.3万元。2015年10月张家清以在巴东西三路搞了一个店子需要用钱为由，找姜某借20万元，并承诺每个月给3分的利息，张家清于2016年7月偿还本金20万元，共给姜某支付利息4.8万元；2017年9月，张家清又以在武汉买房、装修门面为由向姜某借款30万元，其中20万元是2.5分的利息，10万元是3分的利息，张家清共给姜某支付利息9.9万元，本金30万元至今尚未归还。以上张家清所支付的利息折抵尚未归还的本金，实际诈骗姜某15.3万元。（2）集资诈骗徐某11万元。2018年11月19日，张家清向徐某1借款1万元用于灌信用卡，双方没有约定利息，该1万元张家清至今没有归还给徐某1。（3）集资诈骗郑某12万元。2018年11月24日，张家清以认筹需要钱急用为由，向郑某1借款2万元，郑某1通过微信转账给张家清2万元，张家清没有支付利息也未归还本金。（4）集资诈骗周某15万元。2018年6月20日，张家清找周某1借款10万元用于灌信用卡，并承诺半年之后归还，每月按3分支付利息，后来周某1答应借给5万元，并在农业银行柜台上给张家清转账5万元，该5万元张家清没有支付利息也没有归还本金。（5）集资诈骗韩某2万元。2018年11月19日张家清以武汉房租费没有收到急需用钱为由，找韩某的丈夫卢德才借2万元周转3天，卢德才征求韩某同意，韩某通过微信给张家清转账2万元，张家清至今没有偿还。（6）集资诈骗徐某210万元。2019年11月徐某2的姐姐徐某5给徐某2打电话让她给张家清借10万元周转，徐某2同意后通过手机银行给张家清转了5万元，又通过微信给张家清转了5万元，过了几天徐某2的姐姐徐某5就把张家清写的借条给了徐某2，借条上写的借款10万元用半年，每月给2分的利息，张家清未给付徐某2利息也未归还本金。（7）集资诈骗罗某3万元。2018年6月张家清以要付房租费差钱为由，找罗某借3万元，当时罗某身上只有1万元，就向一起跑出租车的陈某4借了2万元，凑齐3万元现金交给张家清，没有写借条，也没有约定利息，张家清至今没有归还。（8）集资诈骗周某220万元。2018年9月26日张家清以其五爸搞工程投标需要用钱为由找周某2借50万元，周某2答应给张家清借20万元，周某2卡里只有12万元，周某2遂找其朋友向某6直接用微信给张家清转了5万元，让朱某给张家清转了2万元，周某2又通过微信给张家清转账1万元，张家清给周某2写了一张借条，借条上写的是借款20万元用于资金周转，于2018年11月26日归还，并口头承诺每月按2分给付利息，但张家清至今未给付利息也未归还本金。（9））集资诈骗徐某32万元。2019年10月30日张家清给徐某3打电话以在武汉搞贷款为由，需要借2万元钱急用，并承诺第二天偿还，徐某3通过手机银行给张家清转账2万元，没有打借条，张家清至今没有归还。（10））集资诈骗税华丽7.33万元。2015年7月5日，张家清以资金周转为由找税华丽借3万元，税华丽借给张家清3万元的现金，张家清写了一张借条，约定每月按3分付利息，张家清每三、五个月给一次利息，利息一直给付到2018年7月，共付利息2.97万元，本金一直没有归还。2017年7月12日张家清又以资金周转为由找税华丽借款10万元，税华丽便在白土坡邮政银行给张家清银行卡上转账10万元，双方约定借用三个月，张家清写了一张10万元的借条，三个月后税华丽找张家清还钱，张家清说没有钱还，同意按每月3分付利息，到2018年7月，该笔借款张家清共给付利息2.7万元，也一直没有归还本金。以上张家清所支付税华丽的利息折抵未归还的本金，实际诈骗税华丽7.33万元。（11）集资诈骗杨某16.15万元。2015年杨某将一张额度为8万元的信用卡和2万元现金，凑成10万元借给张家清，张家清按每月2.5分给付利息，从2015年2月到2015年10月，张家清共给付利息2.25万元，2015年10月张家清将信用卡还给杨某，并通过银行转账2万元，还清了本金。2017年10月，张家清找万某1借20万元用一个月，万某1和杨某商量后决定由杨某、万某1及其姐姐万某2一起凑20万元现金借给张家清，一个月后，张家清将20万元归还，并给杨某湖北银行卡上转了8000元利息。2017年11月，张家清又找杨某借20万元，杨某给张家清借了15万元的现金，又通过转账的方式给张家清转账5万元，2018年1月2日，张家清将20万元还给杨某，并转了8000元利息。2018年8月6日，张家清找杨某借20万元用一个月，给杨某写了一张20.8万元的借条，其中8000元是利息，本金20万元张家清至今未归还。以上张家清所支付给杨某的利息折抵尚未归还的本金，实际诈骗杨某16.15万元。（12）集资诈骗田某117万元。2017年6月谭某3给田某1打电话说让她给张家清借款5万元，田某1同意，张家清三天后归还了5万元。过了三四天，谭某3又让田某1给张家清借5万元，张家清几天后亦归还了5万元。2018年4月16日，张家清以做资金过桥生意差资金为由找田某1借款20万元，田某1同意后张家清给田某1写了一张借条，约定3个月后归还，田某1通过手机银行分四次给张家清转款、每次转款5万元，共给张家清转账20万元，2017年5月至7月，张家清每月给田某1转了1万元的利息，共计支付利息3万元，本金20万元至今未归还。以上张家清所支付田某1的利息折抵尚未归还的本金，实际诈骗田某117万元。（13）集资诈骗王某217.15万元。2017年10月17日张家清以灌信用卡急用钱为由向王某2借款15万元，并承诺每月给3分的利息，王某2通过银行卡转账15万元给张家清，张家清给王某2写了一张借条，从2017年10月17日至2018年8月张家清每月支付王某24500元的利息。2018年3月7日张家清又要王某2给她借5万元钱用于灌信用卡，同样是月息3分，王某2通过手机银行给张家清转账5万元，借条时间写的2018年3月17日，便于与之前的15万元一起计算利息，利息一直给到2018年8月。2018年8月4日张家清再次找王某2借5万元急用，承诺只借一个星期，因王某2只有3万元，便通过手机银行给张家清转账3万元，双方没有约定利息，张家清三次借款均没有归还本金，累计支付王某2利息5.85万元。以上张家清所支付王某2的利息折抵尚未归还的本金，实际诈骗王某217.15万元。（14）集资诈骗万某18.8万元。2017年8月8日张家清以在清太坪搞漆树合作社需要用钱为由，向万某1借20万元，约定月息2分，借条上借款日期写的2017年8月18日，一年到期后，张家清给付利息4.8万元，一直未归还本金。2017年10月11日张家清以搞资金过桥为由向万某1借20万元，一个星期后，张家清归还了20万元的本金和8000元的利息。2018年1月5日张家清以搞资金过桥向万某1借20万元，这20万元张家清已归还本金，给付利息5.6万元。2018年10月13日张家清以七波辉服装店需要订货差钱为由向万某1借3万元，张家清已归还本金。以上张家清所支付的利息折抵尚未归还的本金，实际诈骗万某18.8万元。（15）集资诈骗郑某212.26万元。2016年6月郑某2经其表姐王某1介绍认识张家清，并让郑某2给张家清借钱赚取利息，2017年7月8日，郑某2与张家清约定在张家清那里放20万元，每月按3分支付利息，张家清写了一张借条，借条上写的借20万元按月息3分支付，借条时间是2016年7月8日，张家清一共给了郑某211个月的利息，共计6.6万元，2017年6月，因郑某2做生意需用钱，便叫张家清还10万元，张家清归还10万元后重新写了一张借10万元钱的借条，约定月息3分，利息一直给到2018年9月，共给付利息3.9万元。2018年6月，张家清以灌信用卡缺钱为由向郑某2借10万元钱，但郑某2只凑到6万元借给张家清，张家清写了一张借条，借条内容是张家清借6万元钱，每月给付3.5分的利息。2018年7月张家清又以搞资金过桥差钱为由找郑某2借10万元钱，郑某2从林美华处借了10万元钱再借给张家清，张家清承诺每月按4分给利息。张家清三次借款累计给付郑某2利息13.74万元，26万元本金至今没有归还。以上张家清所支付的利息折抵尚未归还的本金，实际诈骗郑某212.26万元。（16）集资诈骗向某1-0.2031万元。2015年3月30日前后张家清在银行偶遇向某1去存钱，便告诉向某1自己在搞养信用卡和资金过桥的生意，可以把钱放在她那里赚取利息，向某1便把20万元钱放在张家清那里，张家清给向某1写了一张20万元的借条，利息按月息3分支付，2015年张家清使用向某1两张信用卡，并透支其中一张信用卡49969元未归还。自2015年4月至2018年9月，张家清共给向某1支付利息25.2万元。以上张家清所支付的利息折抵尚未归还的本金，已支付的利息超出借款本金0.2031万元。（17）集资诈骗汪某13.82万元。2015年8月26日张家清以开店需要资金周转为由找汪某借15万元，后来张家清偿还本金10万元，还剩5万元未归还，张家清承诺每月按月息3分给利息。2018年8月26日张家清以资金过桥需要用钱为由找汪某借15万元，约定利息3分，后来张家清还了10万元，还剩5万元本金未归还。2017年4月，张家清把汪某一张农村信用社的信用卡拿去用，至案发时张家清透支该信用卡9.7万余元。张家清累计给付汪某利息5.88万元。以上张家清所支付的利息折抵尚未归还的本金，实际诈骗汪某13.82万元。（18）集资诈骗雷某2.8万元。2015年10月31日，张家清以开店需资金周转为由，找雷某借10万元，张家清每月按3分支付利息，张家清共给付利息10.8万元，本金10万元一直没有归还。2017年11月21日雷某给张家清又借了20万元，张家清共支付利息1.2万元，张家清已经归还本金。2018年1月24日雷某又给张家清借了20万元，张家清已归还本金，张家清支付利息6000元。2018年3月7日，雷某又给张家清借了20万元，张家清已经归还本金，张家清给付利息6000元。2018年10月27日，雷某给张家清再次借款6万元，张家清没有归还本金也没有支付利息。以上张家清所支付的利息折抵尚未归还的本金，实际诈骗雷某2.8万元。（19）集资诈骗王某320.2万元。2017年11月24日张家清以七波辉店子差房租费需要资金周转为由向王某3借款10万元，并承诺按月息3分付利息。2018年1月2日张家清以还武汉房子贷款为由向王某3借款20万元，约定月息3分，王某3直接扣了1个月的利息6000元，借给张家清19.4万元。张家清共给付王某39.2万元利息，借款本金29.4万元至今未归还。以上张家清所支付的利息折抵尚未归还的本金，实际诈骗王某320.2万元。（20）集资诈骗向某23.7万元。2017年9月，张家清以七波辉店订货差钱找向某2借钱，向某2给张家清借了5万元现金，张家清按月息3分给向某2支付利息，张家清于2017年11月6日归还向某2本金5万元，共支付利息1500元。2017年9月25日向某2给张家清借款10万元，张家清按月息3分给付利息，从2017年10月到2018年11月，张家清共给付利息4.2万元，至今没有归还本金10万元。2017年11月13日，向某2给张家清借款10万元，其中5万是通过银行转账，另外5万元是张家清刷的向某2信用卡，张家清每月按月息3分支付利息，张家清给了两个月利息6000元后，给向某2还本金5万元，然后张家清又按月息3分对剩下的5万元给付利息，给了2个月利息共计3000元，之后归还了剩下的5万元本金。2018年4月3日，向某2给张家清借款5万元，约定月息3分，向某2用黄贵芬的银行卡转给张家清4.85万元（直接扣利息1500元），该笔借款张家清借了7个月后归还本金，另外给付利息1.05万元。2018年8月16日，向某2给张家清借款2万元，张家清用了一个月后归还，没有支付利息。2018年6月，向某2给张家清借现金3万元，张家清不到一个月就归还了，没有支付利息。以上张家清所支付的利息折抵尚未归还的本金，实际诈骗向某23.7万元。（21）集资诈骗邱某120.4万元。邱某1与张家清是同乡，自幼相识，是小学、初中的同学，张家清多次以做生意需要资金周转为由找邱某1借钱。2016年5月20日张家清向邱某1借20万元，约定借款一年并支付利息，邱某1借给张家清时直接扣除5万元的利息，通过银行卡给张家清转账15万元，2017年5月7日张家清还款20万元。2017年6月8日，张家清找邱某1借款20万元，邱某1直接扣除5万元利息，给张家清凑了15万元，2018年5月16日，张家清还款20万元。2018年3月9日张家清找邱某1借10万元用半年时间，并约定月息3分，邱某1扣除半年利息1.8万元后给张家清借款8.2万元，张家清至今没有归还本金。2018年5月30日，张家清找邱某1借20万元用一年，邱某1直接扣除一年的利息5万元，给张家清转了15万元，张家清至今没有归还本金。2018年7月8日，张家清找邱某1借10万元钱，约定按5分的月息支付利息，邱某1扣除1万元的利息后，给张家清转账9万元，张家清至今没有归还本金。另外2018年3月张家清借的10万元和2018年7月8日借的10万元到期后，因张家清没有钱归还本金，便给邱某1转了1.8万元的利息。以上张家清所支付的利息折抵尚未归还的本金，实际诈骗邱某120.4万元。（22）集资诈骗吴某120.2万元。吴某1与张家清是邻居关系，2018年10月5日，张家清给吴某1说她急用钱，吴某1给张家清借了1万元，张家清至今没有归还本金。2018年10月11日，张家清以与银行领导搞资金过桥生意需要钱为由向吴某1借款20万元，并承诺按月息5分给付利息，但吴某1说只要3分的利息，后来吴某1按照一个月4分的利息将头息8000元直接扣了，给张家清转账19.2万元，张家清至今没有归还本金。以上张家清实际诈骗吴某120.2万元。（23）集资诈骗薛某211.947万元。薛某2与张家清丈夫马某1以前在交通局共事，关系比较好，2018年11月，张家清以借钱灌信用卡为由向薛某2借10万元，因薛某2原先欠张家清2万元，所以就给张家清给了12万元，张家清至今没有归还10万元本金。2015年的时候张家清把薛某2的一张信用卡拿去用，至2018年11月张家清出走失去联系，张家清将该信用卡透支19470元。以上张家清共诈骗薛某211.947万元。（24）集资诈骗谭某11.4万元。谭某1与张家清是朋友关系，2013年张家清以需要钱周转为由向谭某1借10万元，并承诺按月息2分给利息，利息每年一次性支付，2014年9月张家清给谭某1归还本金5万元，并支付7000元的利息，之后张家清又给谭某1支付2.9万元利息，至今尚有5万元本金未归还。以上张家清所支付的利息折抵尚未归还的本金，实际诈骗谭某11.4万元。（25）集资诈骗秦某30.7855万元。秦某与张家清在冬泳协会认识，是朋友关系。2018年以来，张家清以在武汉搞写字楼生意、做资金过桥生意、搞工程等需要资金周转为名多次找秦某借钱。2018年3月24日张家清向秦某借款7万元，约定月息3分，秦某扣除头息2100元后，给张家清转账6.79万元，后张家清又给付利息1.47万元，本金未归还。2018年3月26日，秦某给张家清一张额度为4万元的信用卡使用，张家清给秦某写了一张4万元的借条，约定月息2分，张家清共给付利息6400元，2018年11月份，该卡透支4.2591万元，其中2591元是秦某刷的，4万元是张家清刷的，张家清至今未还款。2018年4月3日，秦某给张家清借款5万元，约定月息3分，张家清给秦某写了一张5万元的借条，秦某扣除1500元的头息后给张家清转账4.85万元，张家清给付利息1.05万元，本金未归还。2018年7月5日，秦某给张家清借了其朋友唐某一张额度为10万元的信用卡，张家清共给付利息8000元，2018年11月，张家清透支该信用卡9.9856万元，张家清未归还。2018年7月8日，秦某给张家清借了一张其妻子谭妮红一张额度为10万元的信用卡，约定月息2分，张家清共给付利息7400元，张家清透支该信用卡9.8599万元，张家清未还。张家清所透支的三张信用卡，事后均系秦某自已归还。以上张家清所支付的利息折抵尚未归还的本金，实际诈骗秦某30.7855万元。（26）集资诈骗蔡某13.27万元。蔡某与张家清是朋友关系，张家清以需要资金周转和灌信用卡为由多次向蔡某借钱。2016年10月26日，张家清找蔡某借款10万元，约定月息3分，蔡某扣除头息3000元后，给张家清转账9.7万元，至2018年10月，张家清共给付利息7.5万元，至今没有归还本金。2017年10月22日，蔡某给张家清借款5万元，约定月息3分，至2018年10月，张家清给付利息1.8万元，本金至今没有归还。2018年3月14日，蔡某给张家清借款10万元，约定月息3分，至2018年10月，张家清给付利息2.1万元，至今没有归还本金。2016年11月5日蔡某给张家清借款3万元，张家清归还本金时另外给付利息300元。以上张家清支付的利息折抵未归还的本金，实际诈骗蔡某13.27万元。（27）集资诈骗胡某123.1万元。胡某1与张家清是朋友关系，2015年8月，张家清找胡某1借款10万元，约定月息3分，张家清于2017年5月归还本金，共付利息6万元。2016年某月，胡某1给张家清借了10万元，张家清用了一个月后将10万元归还，没有付利息。2017年6月15日，胡某1给张家清借款20万元，约定月息3分，2018年6月15日，胡某1和张家清算账，利息为7.2万元，胡某1就让张家清给她写了一张金额为27万元的借条，一直未还款。2018年6月2日张家清找胡某1借10万元，但是胡某1因为自己没有这么多钱就找其弟弟胡显舜，胡显舜就给张家清转账8万元另外给付现金2万元，约定月息3分，2018年9月1日，张家清给胡某1转账9000元利息，本金10万元未归还。以上张家清所支付的利息折抵尚未归还的本金，实际诈骗胡某123.1万元。（28）集资诈骗彭某9.1万元。彭某和胡某1是同事，之前彭某不认识张家清。2018年6月7日胡某1找彭某借10万元钱周转，并承诺给利息，彭某凑齐10万元的现金借给胡某1，胡某1给彭某写了一张10万元的借条，后来胡某1将这10万元转借给了张家清，并让彭某添加张家清的微信便于收取张家清的利息，张家清三次通过微信给彭某转利息共计9000元，本金未归还。以上张家清所支付的利息折抵尚未归还的本金，实际诈骗彭某9.1万元。（29）集资诈骗陈某146.36万元。陈某1与张家清的丈夫马某1关系较好，2018年8月28日，张家清找陈某1借10万元钱用于灌信用卡，陈某1凑齐10万元借给张家清，张家清写了借条。2018年10月3日，张家清又以灌信用卡为由找陈某1借20万元，陈某1凑齐20万元后借给张家清。2018年10月25日，张家清以搞资金过桥为由向陈某1借款，陈某1直接给张家清转账20万元。2018年10月5日陈某1给张家清借款2万元，四次借款张家清共给付陈某1利息5.64万元，本金均未归还。以上张家清所支付的利息折抵尚未归还的本金，实际诈骗陈某146.36万元。（30）集资诈骗王某17.93万元。2016年2月23日，张家清以做漆树生意为由找王某1借钱，王某1给张家清借了10万元，王某1扣除头息7500元后，给张家清转账9.25万元，张家清承诺按月息3分给付利息，从2016年2月至2018年9月，张家清共给付王某1利息9.6万元。2016年4月9日，张家清以搞漆树生意需要钱周转为由找王某1借钱，王某1给张家清借款10万元，约定月息3分，王某1直接扣除头息3000元后，给张家清转账9.7万元，从2016年4月至2018年9月张家清共给付该借款利息9万元。2016年12月12日，张家清以在武汉租的写字楼需要装潢为由找王某1借款20万元，约定月息3分，从2017年1月至2018年9月，张家清共给付该借款利息12.6万元。2016年1月，张家清以七波辉店订货需要资金周转为由，找王某1借用信用卡，王某1将一张额度为5万元的信用卡借给了张家清，张家清承诺每月给付利息1500元，从2016年2月到2018年9月，张家清共给付利息4.8万元。至案发张家清透支王某1的信用卡4.98万元元。以上王某1三次给张家清实际借款及张家清透支王某1信用卡的总金额为43.93万元，张家清均未归还本金，共给付王某1利息36万元。张家清所支付的利息折抵尚未归还的本金，实际诈骗王某17.93万元。（31）集资诈骗陈某218.3万元。陈某2与张家清之前是同事关系，2015年9月26日，张家清找陈某2借款5万元，陈某2扣出头息1500元后，给张家清转账48500元，2015年11月30日，张家清归还51500元，其中1500元是张家清给的利息。2015年12月9日，张家清以养信用卡为由找陈某2借款10万元，陈某2扣出一个季度的利息后，给张家清转账9.1万元，至2018年4月，张家清共支付利息7.5万元，至今没有归还本金。2017年4月1日，张家清以搞资金过桥生意为由找陈某2借钱，陈某2给张家清借款10万元，约定月息3分，至2018年4月，张家清共给付利息3.6万元，至今未归还本金。2018年1月8日，张家清以在武汉租的写字楼要装修需要用钱为由找陈某2借钱，陈某2给张家清转账10万元，约定月息3分，张家清共给付利息9000元，至今未归还本金。2018年11月初，张家清找陈某2借钱，张家清刷陈某2信用卡1.5万元，至今没有归还。以上张家清所支付的利息折抵尚未归还的本金，实际诈骗陈某218.3万元。（32）集资诈骗谭某220.5708万元。2016年2月23日，张家清和马某1夫妇以进货、资金过桥、投资漆树为由找王某1借25万元，当时王某1只有10万元，便让要其子谭某2给张家清借15万元，谭某2便通过银行转账的方式给张家清转账15万元，张家清写了一张15万元的借条，2018年6月23日因为谭某2担心过了追诉期便让张家清重新写了借条，归还日期2025年9月18日。2017年9月18日，张家清以进货差钱为由找谭某2借5万元钱，谭某2通过银行转账给张家清5万元。2018年3月23日，张家清以帮一个老板资金过桥需要用钱为由找谭某2借10万元钱，谭某2通过银行转账给张家清10万元钱。2018年7月张家清以急需10万元钱进货为由找谭某2借钱，谭某2借给张家清5万元现金，又通过银行转账5万元。另外张家清在谭某2三张信用卡上透支6.7208万元。张家清所借谭某2的钱，每次都是从拿钱的下个月起每月按3分支付的利息，信用卡每刷一笔按每月2分给付利息，共支付利息26.15万元，所借谭某2本金46.7208万元一直未归还，以上张家清所支付的利息折抵尚未归还的本金，实际诈骗谭某220.5708万元。（33）集资诈骗黄某121.431万元。被害人黄某1与张家清是朋友和邻居关系，平时关系比较好，2016年下半年，张家清找到黄某1，让她帮忙走银行流水以提高信用额度，方便以后贷款和办信用卡，黄某1同意后，两人从2016年10月27日开始以互相转账的方式走银行流水。后来张家清以七波辉店子进货需要钱为由找黄某1借钱，黄某1以走流水的方式给张家清借钱，直至张家清外出失去联系，张家清还欠黄某1借款本金77万元，张家清共给付黄某1利息55.569万元。以上张家清支付的利息折抵未归还的本金，实际诈骗黄某121.431万元。（34）集资诈骗薛某17.55万元。2016年1月，张家清找薛某1借10万元，薛某1没有那么多钱便让其前夫蔡云飞给张家清转了15万元，其中10万元是借给张家清的，还有5万元是给薛某1女儿宋某的，后来宋某从张家清手中拿走了5万元，张家清后来陆陆续续将这10万元已还清，并支付薛某11万元的利息。2016年5月，薛某1给张家清借了5万元，后来张家清也将这笔钱还给了薛某1，但没有支付利息。2016年张家清以武汉租的写字楼需要装修为由，找薛某1借钱，薛某1就让其女儿宋双兰给张家清借了10万元，张家清就给宋双兰写了一张借条。之后张家清又以七波辉店子装潢差钱为由找薛某1借钱，薛某1就让女儿宋某借钱给张家清，宋某给张家清转帐3.8万元，另外，薛某1给张家清给现金1.2万元，凑齐5万元借给张家清。2018年1月1日张家清说差钱用又找薛某1借钱，薛某1就让女儿宋某给张家清转帐5万元，加上之前借的5万元，张家清给宋某写了一张10万元的借条。以上借款本金20万元张家清至今未归还，共给付利息12.45万元。张家清支付的利息折抵未归还的本金，实际诈骗薛某17.55万元。（35）集资诈骗黄某212万元。黄某2与张家清是同学关系，2017年2月，张家清找到黄某2，让她把信用卡借给她用以便于资金周转，至张家清处出失去联系，张家清从该信用卡上共透支12万元，事后黄某2因为怕影响个人征信，自已归还信用卡12.205472万元。以上张家清诈骗黄某212万元。（36）集资诈骗李某12万元。李某1与张家清两人相识十多年，张家清经常向李某1借钱周转，但之前都按时还了。2018年10月11日张家清又找李某1借了1.5万元，加上之前张家清借的还未归还的5000元，张家清共欠李某12万元。以上张家清诈骗李某12万元。（37）集资诈骗谭某331.2万元。谭某32015年通过其嫂子颜某认识张家清，2015年10月张家清找谭某3借10万元，约定按月息5分给付利息，谭某3扣除头息5000元后，给张家清转账9.5万元，之后，张家清每个月给利息5000元，2016年3月，张家清将这10万元归还给谭某3。张家清后来频繁地找谭某3借钱，有时候几万元，有时候十几万元，一般一个月左右就把钱还了，有时候借的钱没还就按月息3分给付利息。至张家清外出失去联系还尚欠谭某3本金57万元，张家清累计给付谭某3利息25.8万元。以上张家清所支付的利息折抵尚未归还的本金，实际诈骗谭某331.2万元。（38）集资诈骗田某238万元。田某2和张家清是熟人关系，2018年7月26日张家清以和银行的领导做过桥资金为由找田某2借款40万元，并承诺十天内还钱，到时候给8000元的利息，张家清和其老公马某1一起在这张借条上签字后，田某2便把一张信用卡借给张家清，张家清从卡内刷出30万元，田某2又凑了10万元的现金借给张家清，到期后因张家清无力归还，田某2自己将信用卡30万元钱还了，还多出了5000元罚息，之前借的10万元同金张家清一直未归还。不久田某2再次给张家清借款19万元，张家清出具了一张20万元的借条，后来田某2以自己装房子、打牌输了为由要张家清还钱，至案发时止张家清归还田某2借款本金11万元，共给付利息10万元。以上张家清所支付的利息折抵尚未归还的本金，实际诈骗田某238万元。（39）集资诈骗吴某24.463万元。吴某2与张家清是初中同学，平时关系很好，张家清以做生意需要用钱周转为由多次找吴某2借钱，另外吴某2将三张信用卡长期借给张家清使用，至张家清外出失去联系，其中一张农商行信用卡张家清透支12.614万元，后由吴某2本人归还，张家清借吴某2的钱及借用吴某2的信用卡，均给吴某2支付了利息，经庭审双方核实，张家清累计支付吴某2的利息折抵尚未归还的本金，张家清尚欠吴某2本金4.463万元。故张家清实际诈骗吴某2金额为4.463万元。（40）集资诈骗胡某235.8万元。胡某2与张家清是朋友关系，张家清以做生意需要钱周转、灌信用卡需要用钱、搞漆树生意买合伙人的股份、在武汉写字楼需要预交房租、搞资金过桥生意等为理由多次找胡某2借钱，二人借钱、还钱较为频繁。后经庭审核实，张家清欠胡某2借款本金80.8万元，张家清累计支付胡某2利息45万元。以上张家清支付的利息折抵未归还的本金，实际诈骗胡某235.8万元。（41）集资诈骗向某33.38万元。向某3与张家清是朋友关系，两人通过薛某2认识，2017年12月，张家清以做生意需资金周转为由找向某3借款5万元，向某3便通过微信转账给张家清，双方没有约定利息。2018年3月31日张家清又以需要资金周转为由找向某3借钱，向某3便通过微信给张家清转账5万元，2018年4月6日张家清给向某3写了一张10万元的借条，约定月息2分，半年一结息，并定于2019年4月1日归还，当天张家清通过手机银行给向某3转了半年的利息1.2万元。至案发张家清累计支付向某3利息6.62万元，借款本金10万元一直未归还。以上张家清所支付的利息折抵尚未归还的本金，实际诈骗向某33.38万元。（42）集资诈骗邓某25.8万元。邓某2在西三路开金利来鞋店时与张家清认识，2018年11月24日张家清打电话请邓某2帮忙还谭某2和向某1的信用卡，同年11月26日邓某2帮张家清给谭某2的信用卡分两次共还款5.8万元，给向某1还信用卡5万元后又将5万元取出。邓某2帮张家清还谭某2的信用卡5.8万元张家清一直未归还给邓某2。以上张家清诈骗邓某2的金额为5.8万元。（43））集资诈骗黄某37.2万元。黄某3与张家清是通过胡某1认识的。2018年2月由胡某1出7万元，黄某3出3万元两人凑了10万元借给张家清，是以黄某3的名义借的，张家清支付了2.8万元利息（其中胡某1获利息1.96万元，黄某3获利息0.84万元），10万元本金张家清至今未归还。以上张家清支付的利息折抵未归还的本金，实际诈骗黄某37.2万元。(44）集资诈骗徐某414.05万元。徐某4原和张家清是邻居，徐某5是徐某4母亲，2015年下半年，徐某4开始给张家清借钱，张家清按照月息3分或6分给付利息。2018年7、8月份，张家清以需要资金周转为由找徐某4借钱，徐某4就通过银行转账给张家清16万元，后来张家清归还了1万元，还欠15万元没归还，到2018年10月，张家清没有钱还款，徐某4便要求张家清给她写借条，张家清便写了一张20万元的借条，其中15万元是本金，5万元是没给的利息。另外，徐某4还要求张家清将之前的几张借条，写到一张借条上，也是写的借款金额20万元。以上张家清借徐某4本金35万元一直未归还，累计支付徐某4利息20.95万元。张家清所支付的利息折抵尚未归还的本金，实际诈骗徐某414.05万元。（45）集资诈骗徐某540万元。徐某5与张家清相识多年，徐某5的丈夫与张家清的丈夫是同事，也是邻居。2015年张家清以差资金周转为由找徐某5借钱，后来又以搞漆树公司为由找徐某5走银行流水，张家清开始借钱是小额的，后来张家清以搞资金过桥生意为由，开始找徐某5大额借款，徐某5便从别人手里帮张家清借钱。2018年9月1日，张家清将几张借条合到一起，给徐某5写了一张35万元的借条。2018年11月1日张家清给徐某5又分别写了一张10万元的借条和一张9.2万的借条，其中一部分是本金，一部分是张家清欠的利息。另外还写有一张16万元的借条，其中也含有利息。经庭审双方核对，本息相抵后张家清尚欠徐某5本金40万元。以上张家清支付的利息折抵未归还的本金，实际诈骗徐某540万元。（46）集资诈骗邓某180万元。被害人邓某1与张家清一起在武汉做过写字楼生意、资金过桥生意、养信用卡生意，关系一直很好，两人之间经常有资金往来，从2015年2月14日至2017年9月16日张家清以帮大老板资金过桥、帮领导周转资金等为由，先后十多次找邓某1借钱，张家清给邓某1写过10张借条，分别是2015年2月14日借5万元，2015年5月9日借5万元，2015年12月15日借3万元，2016年10月11日借4万元，2016年11月3日借2万元，2016年11月8日借6万元，2016年11月26日借5万元，2016年12月11日借3万元，2017年7月10日由邓某1担保借向红英10万元，2017年9月16日借10万元，总共借款金额53万元。2018年，张家清以她在平阳坝高铁工地搞工程、在和别人合伙承包工地上搞加油的生意，帮李某1工地上借钱周转、帮国土局局长肖某2借钱等理由，分多次从邓某1处借了169万元(其中包含已付的利息4万元)，2018年10月31日张家清给邓某1出具一张169万元的借条。之后，张家清又先后三次向邓某1借现金12万元、5万元、5万元，均没出具借条，以上张家清实际借款本金240万元一直未归还，经庭审双方核对，张家清累计支付邓某1借款利息为160万元。故张家清所支付的利息折抵尚未归还的本金，实际诈骗邓某180万元。2018年11月26日，被告人张家清自知已无能力偿还借款本息，便离家出走，并将手机关机后失去联系，经过网上追逃，2018年12月14日，巴东县公安局在广东省东莞市将被告人张家清抓获。上述事实被告人张家清在开庭审理过程中无异议，且有经庭审举证、质证的下列证据证实：1.书证（1）《受案登记表》、《立案决定书》、《拘留证》、《逮捕证》、《变更羁押期限通知书》等法律文书。证实本案发案、破案、立案及对被告人采取强制措施的情况。（2）抓获经过。证实2018年12月14日17时53分，巴东县公安局民警李学锋、谭磊磊在广东省东莞市周麻婆餐馆内将张家清抓获的事实。（3）在逃人员信息登记表。证实公安机关于2018年12月5日将张家清登记为网上追逃人员。（4）户籍证明。证实张家清的身份情况。（5）调取证据通知书（巴某信刑调字（2019）400号），巴东县公安局于2019年8月22日调取张家清的出入境记录，资金去向。证实张家清2013年到香港、澳门，2016年到泰国，2018年到日本旅游的事实。（6）调取证据通知书（巴某信刑调字（2019）410号），巴东县公安局于2019年8月27日调取张家清在交通银行湖北省分行江岸支行办理房屋贷款的资料和张家清还款明细，共68页，资金去向。证实张家清于2016年2月10日至2019年8月20日归还购买的武汉市黄陂区盘龙城汉飞·洋房房屋贷款43期的事实。房屋价值60余万元。（7）扣押物品清单1份。证实巴东县公安局于2018年12月16日从张家清处扣押手机3部，黑色记事本1个，刷卡机3个，密码器5个，U盘1个，钱包2个，银行卡25张、医保卡1张、健身卡1张（存放于巴东县公安局)。（8）扣押决定书(巴某信扣字（2019）118号)，附扣押清单1份，附债权人与张家清家属签订的处理七波辉库存货物的协议1份及七波辉货物处理款收入开支资料等复印件共8页。证实巴东县公安局于2019年9月3日从马某1处扣押七波辉专卖店货物处理款16.5万元。（9）巴东县公安局办案协作函巴公（信）协字（2019）002号、巴东县公安局查封决定书巴公（信）字（2019）5号、巴东县公安局协助查通知书巴公（信）封通字（2019）5号附查封清单1份、查封房屋照片2张、不动产权证书复印件1份5页、查封房屋DVD光盘1张。证实巴东县公安局对张家清、马某1位于湖北省武汉市黄陂区盘龙城经济开发区叶店村汉飞·洋房印象21栋2单元7层1室的房屋已查封的事实（至2020年8月25日）。(10)巴东县公安局办案协作函巴某（信）协字（2019）003号、巴东县公安局扣押决定书巴某（信）扣字（2019）119号、附扣押清单1份、鄂Ｑ×××**车辆照片10张、机动车行驶证复印件1份2页、机动车登记证书复印件1份3页、扣押车辆DVD光盘1张。证实巴东县公安局对张家清、马某1所有鄂Ｑ×××**丰田越野车扣押的事实。(11)巴东县公安局协助冻结财产通知书巴某（信）冻财字（2019）5号回执1份。证实巴东县公安局已对张家清在中国工商银行巴东支行的57×××91账户冻结的事实（账户内余额为8千元）。（12）2019年9月12日巴东县公安局信陵派出所出具的情况说明1份。证实蔡某将张家清发给他的张家清与银行工作人员的聊天记录截图已删除，无法获取；张家清的微信已卸载无法查证微信昵称为“山尖芽”身份；谭某7、钟某、朱桃荣等人不愿配合公安机关调查取证，无法制作询问笔录的事实。（13）巴东县公安局于2019年8月14日发布的《关于受理张家清涉嫌集资诈骗案受害人报案登记事项的公告》1份。证实巴东县公安局已公告寻找案件潜在被害人的事实。（14）巴东县公安局涉案财物清单1份。证实巴东县公安局已对相关涉案财物(武汉房屋产权证书、机动车登记证书、机动车行驶证、车钥匙两把、货物处理款、中国银行存单8千元)扣押的事实。（15）接受证据清单1份，附股东协议书复印件1份4张、股东代持协议书复印件1份4张、移交清单复印件1份1张、土地承包合同复印件1份9张。证实张家清在巴东鼎辉生漆开发有限公司出资10万元，占股51%，公司相关资料都在张家清处，以及目前公司还没有产生收益的事实。（16）张家清、马某1、马谦、巴东鼎辉生漆开发有限公司在中国银行、农业银行、交通银行、广发银行、平安银行、中国建设银行、民生银行、招商银行、农村商业银行、上海浦发银行、工商银行、邮储银行、湖北银行、恩施兴福村镇银行、中国光大银行、华泰证券开户信息及银行流水。证实张家清与各被害人的资金往来情况、收益情况。（17）湖北三德会计师事务有限公司2019年8月20日出具的咨询报告书1份(鄂三师咨字（2019）02282号)。证实湖北三德会计师事务有限公司对张家清自2013年1月1日至2018年12月31日期间的集资、还本付息及欠款情况、该期间内集资3409.506646万元，归还本息2632.106665万元，未付本金为1298.433346万元。资金去向：在武汉购房支出21.92万元，服装店开支100万元，生漆公司投资40万元，购买小车23.9万元；外部债权约50万元。张家清自2013年起资不抵债的事实。(18)姜某的与张家清之间的转账记录复印件共8页。证实张家清与姜某之间的资金往来。(19)徐某1与张家清之间的转账记录复印件1张、微信聊天记录复印件3张、批量司法根据实名证件查账户明细1张。证实2018年11月24日徐某1给张家清借款1万元的事实。(20)郑某1与张家清的微信转账记录摘录1份。证实2018年11月24日郑某1给张家清借款2万元的事实。(21)韩某与张家清之间的微信转账记录1张，聊天记录2张。证实韩某于2018年11月19日给张家清借款2万元的事实。(22)张家清给徐某2出具的借条1份、中国邮政银行交易明细复印件1张、微信聊天记录复印件1张。证实徐某2于2018年11月5日给张家清借款10万元的事实。(23)周某2与张家清转账明细表，向某6与张家清微信聊天及转账截图4张1页，张家清的借条复印件1张、周某2微信截图4张、朱某与张家清微信聊天及转账截图10张3页。证实周某2与张家清的转账明细、向某6帮周某2给张家清转账5万元、周某22018年9月26日给张家清借款13万元、朱某2018年9月26日帮周某2给张家清转账2万元等事实。(24)张家清与徐某3转账明细表1张、邮储银行账户对账单复印件1张、建设银行一本通、绿卡通查询明细复印件1张。证实徐某32018年10月30日给张家清借款2万元的事实。(25)张家清与税华丽转账明细表1张、3万元的借条原件1张、10万元的借条原件1张，邮储银行入账汇款业务凭证复印件1张、微信截图3张。证实张家清找税华丽借款及付息的情况。(26)杨某与张家清转账明细表1张、张家清出具的20.8万元的借条复印件1张、中国工商银行明细清单、2018年8月6日转账20万元至张家清的微信聊天记录10张。证实杨某于2018年8月6日给张家清借20万元的事实。(27)王某2与张家清转账明细表、张家清出具的5万元借条复印件1张、15万元借条复印件1张、中国银行转账凭证复印件1张（2017年10月17日转账15万元）、掌上银行转账复印件2张（2018年3月7日转账5万元、2018年8月24日转账3万元）、中国银行国内支付业务付款回单复印件1张（2018年6月13日转账5万元）。证实王某2与张家清的资金往来情况。(28)万某1与张家清转账明细表、借条复印件1张、农业银行业务凭证复印件1张、微信转账记录5张。证实万某1与张家清的资金往来情况。(29)郑某2与张家清转账明细表、借条3张（2017年6月8日10万元，2018年6月12日6万元、2018年7月24日10万元）、农商行转账明细查询原件1张（2018年7月24日林美华给张家清转账10万元）、工商银行凭证复印件1张（2016年7月8日郑某2丈夫武清山给张家清转账20万元）、微信聊天记录15张。证实郑某2与张家清的资金往来情况。(30)向某1与张家清转账明细表、借条复印件1张、微信聊天记录6张、微信截图4张、短信截图1张。证实向某1与张家清的资金往来情况。(31)汪某与张家清转账明细表、、借条复印件2张1页、农村商业银行业务办讫单4张、汪某微信微信截图10张、短信截图1张。证实汪某与张家清的资金往来情况。(32)雷某与张家清转账明细表、借条复印件1张、转账记录截图1张、微信截图4张。证实雷某与张家清的资金往来情况。(33)王某3与张家清转账明细表、借条复印件1张、微信截图9张、邮储银行业务凭单2张。证实王某3与张家清的资金往来情况。(34)向某2与张家清转账明细表、接受证据清单1份、3张借条复印件2页、微信聊天记录7张、农村信用社回单1张、信用卡消费凭证2张。证实向某2与张家清的资金往来情况。(35)邱某1与张家清转账明细表、微信截图3张、3张借条复印件3页、湖北银行对私账户明细账原件1份、中国建设银行个人活期账户交易明细复印件1份。证实邱某1与张家清的资金往来情况。(36)吴某1与张家清转账明细表、借条复印件1张、中国农业银行交易明细清单、农村商业银行账户明细查询、借条黑白照片打印件1张（手指按压借款人姓名的借张家清200万元的借条）、微信截图9张。证实吴某1与张家清的资金往来情况。(37)薛某2与张家清转账明细表、兴福村镇银行交易记录复印件1张、短信截图1张。证实薛某2与张家清的资金往来情况。(38)谭某1与张家清转账明细表、借条复印件1张。证实谭某1与张家清的资金往来情况。(39)秦某与张家清转账明细表、借条复印件5张、微信截图15张、湖北银行转账记录1张、支付宝转账电子回单1张、谭妮红中国银行信用卡账单7张、邮政银行信用卡电子账单6张、李某5支付宝截图2张、湖北银行交易明细1张、中国建设银行个人活期账户交易明细4张。证实秦某与张家清的资金往来情况。(40张家清给蔡某书写的两张借条复印件。证实张家清向蔡某借款的事实。(41)胡某1与张家清转账明细表、借条复印件3张2页、兴福村镇银行转账凭证1张、中国工商银行转账记录1张、银行交易记录4张。证实胡某1与张家清的资金往来情况。(42)彭某提供的微信截图5张。证实张家清2018年6月7日、7月11日、9月11日三次给彭某转利息9千元的事实。(43)陈某1与张家清转账明细表、借条复印件3张、邮政银行交易明细1张、手机截图12张。证实陈某1与张家清的资金往来情况。(44)王某1与张家清转账明细表、借条复印件1张、农业银行交易明细1张、中国银行交易记录2张、微信聊天记录3张。证实王某1与张家清的资金往来情况。(45)陈某2提交的张家清书写的借条复印件1张。证实陈某2给张家清借款的事实。(46)谭某2提交的张家清书写的借条复印件4张、中国银行交易明细2张、湖北银行交易明细1张。证实谭某2与张家清的资金往来情况。(47)谭某3提交的张家清书写的借条复印件3张。证实谭某3给张家清借款的事实。(48)2018年4月1日张家清给向某3出具的借条复印件一张。证实向某3给张家清借款的事实。(49)田某2提交的张家清书写的借条复印件2张、中国农业银行明细清单67张。证实田某2与张家清的资金往来情况。(50)黄某1提交的张家清书写的借条复印件4张、建设银行交易明细11张、微信聊天截图2张。证实黄某1与张家清的资金往来情况。(51)公安机关在宋某手中调取的借条复印件2张，证实宋某给张家清借款的事实。(52)张家清记账笔记本与吴某2往来记录复印件共8张。证实吴某2与张家清的资金往来情况。(53)胡某2提交的张家清书写的借条复印件4张、张家清笔记本与胡某2资金往来记录复印件1张。证实胡某2与张家清的资金往来情况。(54)邓某2提供的谭某2卡号为62×××31的湖北省农村信用社信用卡复印件1份、手机银行个人电子回单2份。证实邓某22018年11月26日帮张家清给谭某2的信用卡分两次还款5.8万元的事实。(55)黄某3提供张家清书写的借条复印件1份。证实2018年1月25日张家清向黄某3借10万元用于资金周转的事实。(56)徐某4提交的张家清书写的借条复印件2张。证实徐某4给张家清借款的事实。(57)徐某5提交的张家清书写的借条复印件4张、张家清笔记本与徐某5往来复印件1张。证实徐某5与张家清的资金往来情况。(58)邓某1提交的张家清书写的借条复印件11张、建设银行交易记录5张、微信聊天记录10张。证实邓某1与张家清的资金往来情况，。2、证人证言（1）马某1的证言证实，马某1对张家清在外面借钱的事不清楚，张家清有时候找别人借钱也让马某1给别人写的借条上签字，但马某1一直认为张家清是做生意资金周转不开才找别人借钱的,一直到2018年11月27日才知道张家清在外面借了很多人的钱;张家清从2006年左右开始在三路开七波辉店子做生意，和谭某4办了个鼎辉生漆开发有限公司，2017年在沿江路开了个周黑鸭的店子，和别人在武汉做过房屋转租的生意；家里在交通局有一套房子，在武汉买有一套房子，还以王某4的名义买有一辆车。（2）王某4的证言证实，5年2月张家清买车时因怕影响马某1的工作就找到王某4说以王某4名义买车。（3）马某2的证言证实，马某2从2007年开始就在七波辉店子里上班，张家清平时没有高消费，对张家清借钱的事不清楚，到2018年10月感觉张家清有点差钱经常要求报账，营业额到2000元张家清就将钱收走了，并且叫马某2不要告诉他哥哥。2018年11月25日晚上张家清将店里的3000元钱拿走了，还将两张信用卡给马某2让她送给邓某2。（4）王某5的证言证实，家清租王某5位于信陵镇朝阳路108号的房屋开七波辉店子，共支付两年租金72万元。（5）谭某4的证言证实，谭某42012年2月23日与张家清等人一起成立湖北巴东鼎辉生漆开发有限公司，张家清入股10万元，2014年几个股东商量由张家清代持谭某4的部分股份，张家清持股到51%，法人变更为张家清，公司财务章子、公章等资料均交给张家清了。2012年或2013年曾找过张家清借5万元钱，月息5分一直没还，2018年给张家清写了15万元的借条。（6）颜某的证言证实，2018年9月张家清打电话说她的五爸邱某2要她帮忙借50万元钱，后来周某2说她有20万元可以借，张家清就到朱琴家把周某2的银行卡拿走借了20万元。（7）王某6的证言证实，张家清2015年11月26日购买武汉市黄陂区盘龙城经济开发区叶店村汉飞·洋房印象21栋2单元7层1室的房屋一套，总价47.965万元，首付款14.65万元，按揭33万元，一直到2018年7月才将首付款交清。（８）邱某2的证言证实，邱某2与张家清是表亲，但从来没有找张家清借过钱，与张家清没有经济往来。（9）赵某1的证言证实，从来没有请张家清在别处帮邱某2借过钱，与张家清也没有经济往来。（10）王某7的证言证实，王某7与张家清是同学，平时关系较好，曾经找张家清借过几次钱，2014年借过10万元月息2分，2015年借过10万元，月息3分，2016年借过5万元月息3分，2018年借过5万元，月息3分，都已连本带息的还清，现在不欠张家清的钱。（11）张某1的证言证实，一直到2018年11月23日晚上才知道张家清在外面借了200多万元钱，到11月26日张家清发微信让他转2万元钱，之后才知道张家清在外面欠了1000多万元钱。（12）向某4的证言证实，向某4与邓某1是老乡，关系比较好，2017年年底时邓某1说做生意差钱陆续找向某4借了33万元钱，一直到张家清被抓后邓某1才知诉向某4钱是借给张家清。（13）田某3的证言证实，田某3和邓某1是同学，关系比较好，邓某1说和张家清在一起做油生意，2017年下半年陆续找田某3借钱，到现在还有53万元钱没有还的事实。（14）陈某3的证言证实，徐某5是陈某3的嫂子，2014年、15年徐某5曾多次找其借钱，说和张家清在一起灌信用卡。（15）谭某5的证言证实，谭某5与吴某2认识多年，吴某2搞一点小工程有时找其借钱周转或还信用卡。（16）李某2的证言证实，2017年帮侄女许奎在张家清手中租门面，给了两年房租16.8万元。（17）李某3的证言证实，李某3与张家清通过她的邻居谭惠东相识，后来经常在一起玩，2014年的时候，李某3有几张信用卡放在张家清那里让她帮忙还信用卡，李某3按照一万元一个月150元的手续费给张家清给钱，后来手续费累计到4.7万元没给，李某3无力还款，张家清就要李某3按照月息4分给她给利息，到2018年1月8日，本息一共就有15万元，李某3就给张家清写了一张15万元的借条，2018年5月28日李某3给张家清还款1.5万元。（18）赵某2的证言证实，赵某2是张家清的小姨爹，两人经济往来比较少，2017年上半年的时候，张家清在美美百货搞了个店子，是赵某2帮忙搞的装潢，一些材料和工钱都是赵某2提前垫付的，一共有18万多元，张家清陆陆续续还了14万多元，现在还欠赵某24.2万元。赵某2估计张家清搞美美百货对面那个七波辉店子，装潢加一些用品一共花了25万多块钱。（19）谭某6的证言证实，谭某6系巴东县人民政府副县长钱某妻子，现为湖北银行恩施分行公司部副总经理，自述不认识张家清，没有和张家清做过资金过桥生意，其丈夫钱某也不认识张家清。（20）向某5的证言证实，向某5现为巴东县农村商业银行支行行长，自述不认识张家清，没有和张家清做过资金过桥的生意。（21）张某2的证言证实，张某2现为湖北银行巴东支行行长，自述不认识张家清，和张家清没有经济上的往来。（22）肖某1的证言证实，肖某1与张家清很早就认识，2015年的时候，肖某1的连襟田恒斌在经商过程中差资金周转，肖某1听人说张家清在做钱生意，便找张家清借了20万元周转了一个月，肖某1给张家清打了一个借条，张家清扣除头息6000元后给肖某1转了19.4万元，一个月后肖某1便将这20万元还给了张家清，之后便与张家清没有任何经济往来了。（23）陈某4的证言证实，罗某从陈某4处借了2万元给张家清。（24）向某6的证言证实，2018年9月26日周某2要给张家清借钱，当时周某2就叫向某6帮忙给张家清转5万元，并让向某6的妻子朱某也给张家清转了2万元，后来周某2将这7万元钱都已归还给向某6及朱某了。（25）朱某的证言证实，2018年9月26日张家清找周某2借20万元，周某2卡上没有那么多钱，就叫朱某和其丈夫向某6给张家清转7万元，再由周某2给两人还钱，于是朱某通过微信给张家清转账2万元，向某6通过微信给张家清转账5万元，第二天周某2就将2万元还给了朱某。（26）唐某的证言证实，秦某与唐某是朋友关系，2018年7月份的时候秦某以需要资金周转为由，让唐某把信用卡借他用一下，唐某便把一张额度为10万元的信用卡给秦某，并约定秦某每个月给唐某1000元利息，秦某一共给唐某4000元利息，后来唐某将张家清借钱逃跑的事告诉了唐某，并在2019年4月份的时候将卡还给了唐某。（27）宋某的证言证实，宋某与张家清通过宋某母亲薛某1相识，两人只是认识，还谈不上朋友关系。2016年的一天，宋某母亲薛某1给宋某一张银行卡，让宋某取了给张家清送到七波辉店里，钱是从其姐姐宋双兰那里借的，宋某便取了10万元钱给张家清，张家清写了一张10万元钱的借条。2017年4月6日，薛某1说张家清开店需要资金周转，让宋某给张家清借10万元钱，宋某没有那么多钱，只给张家清转了3.8万元。2018年1月1日，宋某母亲又让宋某给张家清借钱周转，宋某就给张家清转了5万元。张家清通过微信付息5次，共计3万元，但没有归还本金。（28）褚某的证言证实，褚某与徐某4关系很好，2018年8、9月份的时候，徐某4找褚某借15万元周转一下，徐某4说借半年，也没说起利息，过了一两个月后徐某4说把这15万元借给别人了，她说可以让别人写借条，褚某不同意，认为借钱这个事只能认徐某4，后来褚某听说七波辉老板借了很多钱跑了，徐某4才给褚某说钱是借给七波辉老板了，但是徐某4承诺会一部分一部分还这个钱。3、被害人的陈述（1）被害人姜某的陈述证实，姜某与张家清系高中同学，2015年10月份张家清以在巴东西三路搞了一个店子需要用钱为由，找姜某借20万元，并承诺每月给3分的利息，张家清写了一张借条，张家清于2016年7月份的时候还清了20万元，并抽走借条，张家清一共给了姜某48000元利息，2017年9月份，张家清又以在武汉买房、装修门面为由向姜某借30万元，其中20万元是2.5分的利息，10万元是3分的利息，张家清共给姜某99000元利息，但是张家清没有归还30万元的本金。（2）被害人徐某1的陈述证实，徐某1与张家清系高中同学，2018年11月19日，张家清向徐某1借1万用于灌信用卡，双方没有约定利息，张家清至今没有归还本金。（3）被害人郑某1的陈述证实，郑某1的丈夫王世华与张家清是同学，2018年11月24日晚上10点多，张家清以认筹需要钱急用为由，向郑某1借2万元，郑某1通过微信转账给张家清2万元，至今没有归还。（4）被害人周某1的陈述证实，周某1和张家清系高中同学关系，2018年6月20日，张家清找周某1借10万元用于灌卡，并承诺借半年之后归还，每月按3分支付利息，周某1没有那么多，后来答应借5万元，并在农业银行柜台上给张家清转账5万元，张家清至今没有归还本息。（5）被害人韩某的陈述证实，韩某丈夫卢德才和张家清是同学关系，2018年11月19日下午张家清以武汉房租没有收到急需用钱为由，找卢德才借2万元周转3天，卢德才征求韩某同意后，韩某通过微信转账给张家清2万元，张家清至今没有归还。（6）被害人徐某2的陈述证实，徐某2和张家清都住在交通局，以前就认识，2019年11月徐某2的姐姐徐某5给徐某2打电话让她给张家清借10万元钱周转一下，徐某2同意后通过手机银行给张家清转了5万元，又通过微信给张家清转了5万元，过了几天徐某2的姐姐徐某5就把张家清写的借条给了徐某2，借条上写的借10万元用半年，每个月给2分的利息，张家清至今未归还本金。（7）被害人罗某的陈述证实，罗某与张家清是初中同学，2018年6月张家清以要付房租费差钱为由，找罗某借3万元，当时罗某身上只有1万元，就向一起跑出租车的陈某4借了2万元，凑齐3万元现金借给张家清，没有写借条，也没有约定利息，张家清至今没有归还。（8）被害人周某2的陈述证实，周某2与张家清系在白岩沟游泳池学游泳的时候认识，2018年9月26日张家清以其五爸搞工程投标需要用钱为由找周某2借50万元，周某2答应给张家清借20万元，周某2卡里只有12万元，周某2遂找其朋友向某6直接用微信给张家清转了5万元，让朱某给张家清转了2万元，并把卡和身份证给张家清，让她自己去转账，周某2又通过微信给张家清转账1万元，张家清给周某2写了一张借条，借条上写的是借款20万元用于资金周转，于2018年11月26日归还，并口头承诺每个月给2分的利息，但至今未归还本息。（9）被害人徐某3的陈述证实，徐某3与张家清是朋友关系，2019年10月30日上午张家清给徐某3打电话以在武汉搞贷款为由，需要借2万元急用，并承诺第二天就归还，徐某3通过手机银行给张家清转账2万元，没有打借条，张家清至今没有归还。（10）被害人税华丽的陈述证实，税华丽与张家清是朋友关系，2015年7月5日，张家清以资金周转为由找税华丽借3万元，税华丽给张家清3万元的现金，张家清写了一张借条，按每月3分付利息，张家清每三、五个月给一次利息，利息一直给到2018年7月，共给利息29700元，本金至今没有归还。2017年7月12日张家清又以资金周转为由找税华丽借10万元钱，税华丽将这10万元在白土坡邮政银行柜台上转到张家清卡上，双方并约定只借三个月，张家清写了一张10万元的借条，三个月后税华丽找张家清还钱，张家清说没有钱还，承诺每月按3分付利息，到2018年7月，张家清共给利息27000元，至今没有归还本金。（11）被害人杨某的陈述证实，杨某与张家清是朋友关系，2015年杨某给张家清借了一张额度为8万元的信用卡和2万元现金，凑成10万元钱借给张家清，张家清按照每个月月息2.5分给利息，利息从2015年2月份一直给到2015年10月份，给了9个月的利息共计2.25万元，2015年10月张家清将信用卡还给杨某，并通过银行转账转了2万元。2017年10月，张家清找万某1借20万元用一个月，万某1和杨某商量这个事情后决定由杨某、万某1及其姐姐万某2一起凑20万元现金给张家清，一个月后，张家清把20万元归还，并给杨某一张湖北银行卡上转了8000元利息。2017年11月份，张家清又找杨某借20万元，杨某给张家清借了15万元的现金，又通过转账的方式给张家清转账5万元，2018年1月2日，张家清就把这20万元还给了杨某，并转了8000元利息。2018年8月6日，张家清找杨某借20万元用一个月，给杨某写了一张20.8万元的借条，其中8000元是利息，该笔借款的本息张家清至今未归还。（12）被害人田某1的陈述证实，田某1与张家清在冬泳协会认识，2017年6月份的时候谭某3给田某1打电话说让她给张家清借5万元，田某1同意，张家清三天后归还。过了三、四天，谭某3又让田某1给张家清借5万元，张家清几天后归还。2018年4月16日，张家清以做资金过桥生意差资金为由找田某1借20万元，田某1同意后张家清给田某1写了一站借条，约定3个月后归还，田某1通过手机银行分四次、每次转5万元，共给张家清转账20万元，之后从5月到7月，每月给田某1打1万元的利息，共计3万元利息，但本金20万元未归还。（13）被害人王某2的陈述证实，王某2与张家清系朋友关系，2017年10月17日张家清以灌信用卡需要急用钱为由向王某2借15万元，并承诺每月给3分的利息，王某2同意后通过银行卡转账15万元给张家清，张家清给王某2写了一张借条，从2017年10月17日至2018年8月每个月张家清都支付王某24500元的利息。2018年3月7日张家清要王某2给她借5万元钱用于灌信用卡，同样是月息3分，王某2通过手机银行给张家清转账5万元，借条时间写的2018年3月17日，便于与之前的15万元一起算息，利息一直给到2018年8月。2018年8月4日张家清找王某2借5万元急用，只借一个星期，王某2只有3万元，便通过手机银行给张家清转账3万元，双方没有约定利息，该笔借款张家清至今没有归还。王某2自述张家清共给付利息5.85万元。（14）被害人万某1的陈述证实，万某1与张家清只是认识，谈不上朋友关系，2017年8月8日的时候张家清以在清太坪搞漆树合作社需要用钱为由，向万某1借20万元，并约定月息2分，借条上借款日期写的2017年8月18日，一年到期后，张家清给付利息4.8万元，至今未归还本金。2017年10月11日张家清以搞资金过桥为由向万某1借20万元，一个星期后，张家清归还了20万元的本金和8000元的利息。2018年1月5日张家清以搞资金过桥向万某1借20万元，这20万元张家清已归还本金，给付利息5.6万元。2018年10月13日张家清以七波辉服装店需要订货差钱为由向万某1借3万元钱，张家清已归还。（15）被害人郑某2的陈述证实，2016年6月，郑某2经经其表姐王某1介绍认识张家清，并让郑某2给张家清借钱赚取利息，2017年7月8日，郑某2与张家清约定在张家清那里放20万元，每个月按3分支付利息，张家清写了一张借条，借条上写的借20万元按月息3分支付，借条时间是2016年7月8日，张家清一共给了郑某211个月的利息，共计6.6万元，2017年6月，因郑某2做生意需用钱，便叫张家清还10万元，张家清归还10万元后重新写了一张借10万元钱的借条，约定月息3分，利息一直给到2018年9月，共给付利息3.9万元。2018年6月，张家清以灌信用卡缺钱为由向郑某2借10万元，但郑某2只凑到6万元借给张家清，张家清写了一张借条，借条内容是张家清借6万元，每月给付3.5分的利息。2018年7月张家清又以搞资金过桥差钱为由找郑某2借10万元，郑某2从林美华处借了10万元交给张家清，张家清承诺每月按4分给息。张家清共给付利息13.74万元，至今没有归还26万元的本金。（16）被害人向某1的陈述证实，向某1与张家清以前是同事关系，2015年3月30日前后张家清在银行偶遇向某1去存钱，便告诉向某1自己在搞养信用卡和资金过桥的生意，可以把钱放在她那里赚取利息，向某1便把20万元钱放在张家清那里，张家清便写了一张20万元的借条，利息按月息3分支付，张家清一共给付利息25.2万元。2015年张家清又借用向某1将两张信用卡，并将其中一张信用卡透支了49969元。（17）被害人汪某的陈述证实，汪某与张家清是朋友关系，2015年8月26日张家清以开店需要资金周转为由找汪某借15万元，后来张家清偿还本金10万元，还剩5万元未归还，张家清承诺每月按月息3分给息。2018年8月26日张家清以资金过桥需要用钱为由找汪某借15万元，约定利息3分，后来张家清还了10万元，还剩5万元本金未归还。2017年4月，张家清把汪某一张农村信用社的信用卡拿去用，案发时张家清已透支97000多元。张家清共给付汪某利息5.88万元。（18）被害人雷某的陈述证实，雷某与张家清是初中同学，2015年10月31日，张家清以开店需资金周转为由，找雷某借10万元，张家清按每月3分的利息支付给雷某，该笔借款张家清共给付利息10.8万元，但是10万元本金没有归还。2017年11月21日雷某给张家清借了20万元，张家清共支付利息1.2万元，张家清已经归还本金。2018年1月24日雷某又给张家清借了20万元，张家清已归还本金，支付张家清利息6000元。2018年3月7日，雷某给张家清借了20万元，张家清已经归还本金，给付利息6000元。2018年10月27日，雷某给张家清借6万元，这笔钱，张家清没有归还本金也没有支付利息。（19）被害人王某3的陈述证实，王某3与张家清因为都在巴东县做生意相识，平时没有交集，2017年11月24日张家清以七波辉店子差房租费需要资金周转为由向王某3借10万元，并承诺月息3分。2018年1月2日张家清以还武汉房子贷款为由向王某3借20万元，约定月息3分，王某3直接扣了1个月的利息6000元，借给张家清19.4万元。张家清共给付王某39.2万元利息，至今未归还29.4万元本金。（20）被害人向某2的陈述证实，向某2和张家清因为都做七波辉品牌的服装而相识，张家清以七波辉店订货差钱找向某2借钱，2017年9月，向某2给张家清借了5万元现金，张家清按月息3分给向某2支付利息，这笔借款张家清于2017年11月6日归还，张家清支付利息1500元。2017年9月25日向某2给张家清借款10万元，张家清按月息3分给付利息，从2017年10月开始到2018年11月，张家清共给付利息4.2万元，至今没有归还本金10万元。2017年11月13日，向某2给张家清借款10万元，其中5万是通过银行转账，另外5万元是张家清从向定银信用卡上刷走，张家清每月按月息3分支付利息，张家清给了两个月利息6000元后，给向某2还本金5万元，然后张家清又按月息3分对剩下的5万元付利息，给了2个月利息共计3000元，之后归还了剩下的5万元本金。2018年4月3日，向某2给张家清借了5万元，约定月息3分，向某2用黄贵芬的银行卡转给张家清4.85万元（扣除头息1500元），张家清借了7个月后归还本金，给利息1.05万元。2018年8月16日，向某2给张家清借了2万元，张家清用了一个月后归还，没有支付利息。2018年6月，向某2给张家清借了3万元，张家清不到一个月就归还了，没有支付利息。（21）被害人邱某1的陈述证实，邱某1与张家清是同乡，自幼相识，是小学、初中同学，张家清多次以做生意需要资金周转为由找邱某1借钱。2016年5月20日张家清向邱某1借20万元，约定借款一年并支付利息，邱某1借给张家清时直接扣除5万元的利息，通过银行卡给张家清转账15万元，2017年5月7日张家清还款20万元。2017年6月8日，张家清找邱某1借款20万元，邱某1直接扣除5万元利息，给张家清凑了15万元，2018年5月16日，张家清还款20万元。2018年3月9日张家清找邱某1借10万元用半年时间，并约定月息3分，邱某1给张家清借款8.2万元，扣除半年利息1.8万元，张家清至今没有归还本金。2018年5月30日，张家清找邱某1借20万元用一年，邱某1直接扣除一年的利息5万元，给张家清转了15万元，张家清至今没有归还本金。2018年7月8日，张家清找邱某1借10万元钱，约定按5分的月息支付利息，邱某1扣除1万元的利息后，给张家清转账9万元，张家清至今没有归还本金。另外2018年3月份借的10万元和2018年7月8日借的10万元到期后，张家清没有钱还本金，只给邱某1转了1.8万元的利息。（22）被害人吴某1的陈述证实，吴某1与张家清是邻居关系，2018年10月5日，张家清给吴某1说她急用钱，吴某1给张家清借了1万元，张家清至今没有归还本金。2018年10月11日，张家清以与银行领导搞资金过桥生意需要钱为由向吴某1借款20万元，并承诺给月息5分，但吴某1说只要3分的利息，后来吴某1按照一个月4分的利息将头息8000元直接扣了，给张家清转账19.2万元，张家清至今没有归还本金。（23）被害人薛某2的陈述证实，薛某2与张家清马某1以前在交通局共事，关系比较好，2018年11月，张家清以借钱灌信用卡为由向薛某2借10万元，薛某2原先就欠张家清2万元，所以就给张家清给了12万元，张家清至今没有归还本金10万元。2015年的时候张家清把薛某2的一张信用卡拿去用，2018年11月份张家清逃跑后，已将该信用卡透支19470元。（24）被害人谭某1的陈述证实，谭某1与张家清是朋友关系，2013年张家清以需要用钱周转为由向谭某1借10万元，并承诺月息2分给利息，每年一次性付利息钱，2014年9月份张家清给谭某1还了5万元，并给了7000元的利息钱，之后张家清又给了2.9万元利息，至今未归还5万元本金。（25）被害人秦某的陈述证实，秦某与张家清在冬泳协会认识，是朋友关系，张家清以在武汉搞写字楼生意、资金过桥生意、搞工程等需要资金周转为名找秦某借钱。2018年3月24日张家清向秦某借款7万元，约定月息3分，秦某扣除头息2100元后，给张家清转账6.79万元，这笔钱，张家清共给付利息1.47万元。2018年3月26日，秦某给张家清一张额度为4万的信用卡，张家清给秦某写了一张4万元的借条，约定月息2分，张家清共给付利息6400元，2018年11月份，该卡透支42591元，其中2591是秦某刷的，4万元是张家清刷走的，张家清至今未还款。2018年4月3日，秦某给张家清借款5万元，约定月息3分，张家清给秦某写了一张5万元的借条，秦某扣除1500元的头息后给张家清转账48500元，张家清共给付利息1.05万元。2018年7月5日，秦某给张家清借了其朋友唐某一张额度为10万元的信用卡，张家清共给付利息8000元，2018年11月份，张家清透支99856元，张家清至今未还款。2018年7月8日，秦某给张家清借了一张其妻子谭妮红一张额度为10万元的信用卡，约定月息2分，张家清共给付利息7400元，张家清透支98599元，张家清至今未还款。张家清透支的三张信用卡已由秦某归还。（26）被害人蔡某的陈述证实，蔡某与张家清是朋友关系，张家清以需要资金周转和灌信用卡为由多次向蔡某借钱。2016年10月26日，张家清找蔡某借钱，约定月息3分，蔡某扣除头息3000元后，给张家清转账9.7万元，至2018年10月，张家清共给付利息7.5万元，至今没有归还本金。2017年10月22日，蔡某给张家清借款5万元，约定月息3分，至2018年10月份，张家清给付利息1.8万元，本金至今没有归还。2018年3月14日，蔡某给张家清借款10万元，约定月息3分，至2018年10月份，张家清给付利息2.1万元，至今没有归还本金。2016年11月5日蔡某给张家清借款3万元，张家清归还本金时还另外给了300元的利息。（27）被害人胡某1的陈述证实，胡某1与张家清是朋友关系，2015年8月，张家清找胡某1借10万元，约定月息3分，张家清于2017年5月归还本金，共付息约6万元。2016年的时候，胡某1给张家清借了10万元，张家清用了一个月后将10万元钱归还，没有要利息。2017年6月15日，胡某1给张家清借了20万元，约定月息3分，2018年6月15日，胡某1和张家清算账，这笔钱的利息达到7.2万元，胡某1就让张家清给她写了一张借款为27万的借条。2018年6月2日张家清找胡某1借10万元，但是胡某1因为自己没有这么多钱就找其弟弟胡显舜，胡显舜就给张家清转账8万元和2万元的现金，约定月息3分，2018年9月1日，张家清给胡某1转账9000元。2018年6月7日，张家清找胡某1借10万元，胡某1自己没有那么多钱，便找其朋友彭某借了10万元，这笔钱也是约定的月息3分，利息张家清直接给给彭某了。（28）被害人彭某的陈述证实，彭某和胡某1是同事，之前不认识张家清。2018年6月7日胡某1找彭某借10万元周转，并承诺给利息，彭某凑齐10万元的现金给胡某1，胡某1便给彭某写了一张10万元的借条，后来胡某1将这10万元借给了张家清，并让胡某1添加张家清的微信便于收取张家清的利息，张家清共给付彭某9000元的利息。（29）被害人陈某1的陈述证实，陈某1与张家清的丈夫马某1相识，关系蛮好，2018年8月28日，张家清找陈某1借10万元钱用于灌信用卡，陈某1凑齐10万元给张家清，张家清写了借条。2018年10月3日，张家清以灌信用卡为由找陈某1借20万元，陈某1凑齐20万元后借给张家清。2018年10月25日，张家清以搞资金过桥为由向陈某1借款，陈某1直接给张家清转账20万元。2018年10月5日陈某1给张家清借款2万元，没有借条，张家清共给陈某1共给付利息5.64万元。（30）被害人王某1的陈述证实，2016年2月23日，张家清以做漆树生意为由找王某1借钱，王某1给张家清借了10万元，王某1的儿子谭某2给张家清借15万元，王某1扣除头息7500元后，给张家清转账9.25万元，张家清承诺按月息3分给付利息，张家清将利息直接转给了谭某2，2018年7月1日，张家清将王某1和谭某2的钱分开，并分别给付利息，2018年8月份张家清开始给王某1给利息，从2016年2月至2018年9月，张家清共给付利息9.6万元。2016年4月9日，张家清以搞漆树生意需要钱周转为由找王某1借钱，王某1给张家清借了10万元，并约定月息3分，王某1直接扣除头息3000元后，直接给张家清转账9.7万元，这笔钱从2016年4月至2018年9月张家清共给付利息9万元。2016年12月12日，张家清以在武汉租的写字楼需要装潢为由找王某1借20万元，王某1给张家清借款20万元，约定月息3分，从2017年1月至2018年9月，张家清共给付利息12.6万元。2016年1月，张家清以七波辉店订货需要资金周转为由，让王某1将信用卡借给她刷一下，王某1给张家清借了一张额度为5万的信用卡，张家清每月给付利息1500元，从2016年2月到2018年9月，张家清共给付利息4.8万元。王某1借给张家清的40万元，张家清均未归还本金，张家清逃跑之前已将王某1借给她的信用卡透支49800多元。（31）被害人陈某2的陈述证实，陈某2与张家清之前是同事关系，现在是朋友关系，2015年9月26日，张家清找陈某2借款5万元，陈某2扣除头息1500元后，给张家清转账48500元，2015年11月30日，张家清归还51500元，其中1500元是张家清给的利息。2015年12月9日张家清以养信用卡为由找陈某2借10万元，陈某2扣除一个季度的利息后，给张家清转账9.1万元，至2018年4月份，这笔钱张家清共支付利息7.5万元，至今没有归还本金。2017年4月1日，张家清以搞资金过桥生意为由找陈某2借钱，陈某2给张家清借款10万元，约定月息3分，至2018年4月，张家清共给付利息3.6万元，至今未归还本金。2018年1月8日，张家清以在武汉租的写字楼要装修需要用钱为由找陈某2借钱，陈某2给张家清转账10万元，约定月息3分，张家清共给付利息9000元，至今未归还本金。2018年11月初，张家清找陈某2借钱，陈某2没有钱了，张家清便提议用信用卡刷，张家清从卡内刷走1.5万元，至今没有归还。（32）被害人谭某2的陈述证实，张家清是谭某2母亲王某1的朋友，张家清经常找王某1借钱。2016年2月23日，张家清和马某1夫妇以进货、资金过桥、投资漆树找王某1借25万元，当时王某1只有10万元，便让谭某2给张家清借15万元，谭某2便通过银行转账的方式给张家清转账15万元，张家清写了一张借条，2018年6月23日因为谭某2担心过了追诉期便让张家清重新写了借条，写的归还日期是2025年9月18日归还。2017年9月18日，张家清以进货差钱为由找谭某2借5万元，谭某2通过银行转账给张家清5万元。2018年3月23日，张家清以帮一个老板资金过桥需要用钱为由找谭某2借10万元，谭某2通过银行转账给张家清10万元。2018年7月张家清以急需10万元进货为由找谭某2借钱，谭某2借给张家清5万元现金，又通过银行转账5万元。另外张家清在谭某2三张信用卡上透支71708元。张家清借谭某2的钱，每次都是从拿钱的下个月起每月按3分付的利息，信用卡是她刷一笔按每月两分付的利息，40万现金张家清大概支付利息18.6万元，信用卡的利息谭某2没有计算过。（33）被害人黄某1的陈述证实，黄某1与张家清是朋友和邻居关系，平时关系比较好，2016年下半年，张家清找到黄某1，让她帮忙走银行流水以提高信用额度，方便以后贷款和办信用卡，黄某1同意后，两人从2016年10月27日开始以互相转账的方式走银行流水。后来张家清以七波辉店子进货需要钱为由找黄某1借钱，黄某1以走流水的方式给张家清借钱，直到张家清逃跑，张家清还欠黄某177万元本金未归还，张家清共给付利息55.5706万元。（34）被害人薛某1的陈述证实，薛某1与张家清关系很好，2016年元月份的时候，张家清找薛某1借10万元，薛某1没有那么多钱便让其前夫蔡云飞给张家清转了15万元，其中10万元是借给张家清的，还有5万元是给薛某1女儿宋某的，后来宋某从张家清手中拿走5万元，张家清后来陆陆续续将这10万元还清，并支付了1万元的利息，2016年5月，薛某1给张家清借了5万元，后来张家清也将这笔钱还给薛某1，但没有支付利息。2016年张家清以武汉租的写字楼需要装修为由，找薛某1借钱，薛某1就让宋双兰给张家清借10万元，张家清给宋双兰写了一张借条。之后张家清又以七波辉店子装潢差钱为由找薛某1借钱，薛某1就让女儿宋某借钱给张家清，宋某给张家清转账3.8万元，薛某1给张家清给了1.2万元的现金。2018年1月1日张家清说差钱用又找薛某1借钱，薛某1就让女儿宋某给张家清转了5万元，加上之前借的5万元，张家清给宋某写了一张10万元的借条。张家清共给付利息3万元，至今未归还20万元的本金。（35）被害人黄某2的陈述证实，黄某2与张家清是同学关系，2017年2月，张家清找到黄某2，让她把信用卡借给她用以便于资金周转，张家清出走之前，该卡已透支12万元，后来因为怕影响征信，黄某2还信用卡12.205472万元。（36）被害人李某1的陈述证实，李某1与张家清两人相识十多年了，李某1妻子汪某关系很好，张家清经常向李某1借钱周转，但都按时还了，2018年10月11日9点多张家清找李某1借1.5万元，加上之前张家清借李某1有5000元未还，张家清一共欠李某12万元未归还。（37）被害人谭某3的陈述证实，谭某32015年通过谭某3的嫂子颜某认识张家清，2015年10月张家清找谭某3借10万元，约定按5分的月息给利息，谭某3扣除头息5000元后，给张家清转账9.5万元，之后，张家清就每个月给利息5000元，2016年3月，张家清将这10万元归还给谭某3。张家清后来频繁地找谭某3借钱，有时候几万，有时候十几万，一般个把月就还钱了，有时候借的钱没还就按月息3分给息。张家清逃跑的时候，张家清还欠谭某357万元，谭某3估算，张家清共给付利息不低于25万元，不高于27万元。（38）被害人田某2的陈述证实，田某2和张家清是熟人关系，2018年7月26日张家清以和银行的领导做过桥资金为由找田某2借款40万元，并承诺十天内还钱，到时候给8000元的利息，张家清和其老公马某1一起在这张借条上签字后，田某2便把一张信用卡借给张家清，张家清从卡内刷出30万元，田某2又凑了10万元的现金给张家清，到期后张家清无力还钱，田某2便自己将信用卡30万元还了，还出了5000元罚息，后张家清让田某2再给她借19万元，就给她打了一张20万元的借条，后来田某2找张家清还钱张家清一直没有钱归还。田某2便以装房子，打牌输了为由找张家清还钱，张家清共还款12万元，有一次还转了8000元钱作为借钱的利息。（39）被害人吴某2的陈述证实，吴某2与张家清是初中同学关系，平时关系很好，张家清以做生意需要用钱周转为由找吴某2借钱，张家清请吴某2在他朋友那里帮忙借了10万元，月息是3分，张家清开始还在还利息，后来就没有还利息了，这笔钱张家清没有归还，而且吴某2还帮忙垫付了3万元的利息。另外吴某2将三张信用卡给张家清使用，张家清出事之前透支了这几张信用卡，后来由吴某2本人归还，吴某2自述张家清还欠他29.57万元（其中有10万元是吴某2帮张家清在别人手里借的钱）。（40）被害人胡某2的陈述证实，胡某2与张家清是朋友关系，张家清以做生意需要钱周转、灌信用卡需要用钱、搞漆树生意买合伙人的股份、在武汉写字楼需要预交房租、搞资金过桥生意等为理由找胡某2借钱，张家清经常找胡某2借钱，又陆陆续续还钱，至今张家清还欠胡某288万元，张家清给付的利息，胡某2陈述她没有算过，大概有十几万元。胡某2一共有5张张家清的借条，2018年6月底，张家清在胡某2家和胡某2对账后，张家清确认了重新给张家清写的5张借条，胡某2让马某1在借条上签字，后来在2018年11月27日晚上，胡某2和其丈夫到张家清家找张家清，但只有马某1在家，马某1告诉胡某2联系不上张家清了，马某1表示愿意在欠条上签字。（41）被害人向某3的陈述证实，向某3与张家清是朋友关系，两人通过薛某2认识，2017年12月，张家清以做生意需要资金周转为由找向某3借款5万元，向某3便通过微信转账给张家清，双方没有约定利息。2018年3月31日张家清又以需要资金周转为由找向某3借钱，向某3便通过微信给张家清转账5万元，2018年4月6日张家清给向某3写了一张10万元的借条，上面约定月息2分，半年一结，并定于2019年4月1日归还，张家清当天通过手机银行给向某3转了半年的利息1.2万元。（42）被害人邓某2的陈述证实，邓某2在西三路开金利来鞋店时与张家清认识，2018年11月24日张家清打电话请其帮忙还谭某2和向某1的信用卡，2018年11月26日邓某2帮张家清给谭某2的信用卡分两次还款5.8万元，给向某1还的5万元信用卡后又将5万元刷出来了。（43）被害人黄某3的陈述证实，黄某3与张家清是通过胡某1认识的。2018年1月胡某1给张家清借了10万元，怕张家清不还就谎称是黄某3借的，后来张家清连本带息10.4万元转到黄某3账上，黄某3直接又转给胡某1了。2018年2月胡某1出7万元，黄某3出3万元两人凑了10万元借给张家清，也说是黄某3的名义借的了，张家清付了2.8万元利息（胡某11.96万元，黄某30.84万元），10万元本金没还。（44）被害人徐某4的陈述证实，徐某4以前和张家清是邻居，徐某5是徐某4母亲，2015年下半年，徐某4开始给张家清借钱，但借的钱不多，并按照月息3分或6分给息，这些钱有的还了，有的没还就写了借条。2018年7、8月份的时候，张家清以需要资金周转为由找徐某4借钱，徐某4就通过银行转账给她转了16万元，后来张家清还了1万元，还欠15万元没还，到2018年10月，张家清没有钱还款，徐某4便要求张家清给她写借条，张家清便写了一张20万元的借条，其中15万元是本金，5万元是没给的利息。徐某4还要求张家清将之前的几张借条，写到一张借条上，也是写的借款20万元。徐某4估算张家清已经给了她5万元的利息。（45）被害人徐某5的陈述证实，徐某5与张家清相识多年，徐某5的丈夫与张家清的丈夫是同事，也是邻居。2015年，张家清以差资金周转为由找徐某5借钱，后来又以搞漆树公司为由找徐某5走银行流水，张家清开始借钱是小额的，后来张家清以搞资金过桥生意为由，开始找徐某5借数额大的借款，徐某5便从别人手里帮张家清借钱。2018年9月1日，张家清将几张借条合到一起，给徐某5写了一张35万元的借条。2018年11月1日张家清给徐某5写了一张10万元的借条。2018年11月1日，张家清给徐某5写了一张9.2万元的借条，其中一部分是本金，一部分是张家清欠的利息。另外还有一张16万元的借条，其中也有利息，张家清一共给的利息不超过10万元。（46）被害人邓某1的陈述证实，邓某1与张家清一起在武汉做过写字楼生意、资金过桥生意、养信用卡生意，关系一直很好，两人之间经常有资金往来，从2015年2月14日至2017年9月16日张家清先后十多次找邓某1借钱，都是以帮大老板资金过桥、帮领导周转资金为由，先后给邓某1出过10张借条，分别是2015年2月14日借5万元，2015年5月9日借5万元，2015年12月15日借3万元，2016年10月11日借4万元，2016年11月3日借2万元，2016年11月8日借6万元，2016年11月26日借5万元，2016年12月11日借3万元，2017年7月10日由邓某1担保借向红英10万元，2017年9月16日借10万元，总共借了53万元。2018年的一天，张家清编造说她在平阳坝高铁工地搞工程、和别人合伙承包工地上加油的生意，帮李某1工地上借钱周转、帮国土局局长肖某2借钱等理由，分很多次从邓某1处借了169万元，在2018年10月31日张家清给邓某1打过一张169万元的借条。2018年10月6日，张家清给邓某1打电话说她急着给马某1的村镇银行还贷款，要邓某1给张家清转18.1万元急用，邓某1便通过手机银行给张家清转了18.1万元，因为张家清说3天内还钱，所以就没有打借条。这些年张家清大约给她一共支付了20万元左右的利息，具体数字没算过。4、被告人的供述与辩解被告人张家清在公安机关的供述，对自已非法集资的犯罪事实供认不讳。同时根据其供述还证实了下列事实：（1）非法集资的原由。2007年张家清开始做七波辉品牌生意，开始生意还可以，到2010年七波辉就规定每年任务，开始是30万元后来是60万元，实际上卖不出去这么多货，就又在白土坡开了一家店，结果生意亏了，2013年在信用社贷款20万元进货，到2014年的时候，因为做生意进货又借了别人2、30万元。张家清就想着做点生意把钱还了，2014年年底邓某1就让张家清和她一起在武汉买房，买房后可以搞装修贷，可以贷100多万元出来将之前的欠债归还，但实际上买房子后装修贷款没有办成。邓某1又约着在武汉做写字楼生意，张家清没有钱都是找邓某1借，做写字楼生意要给中介费用，还要给别人付利息，实际也没有赚到钱。张家清在与邓某1的交往中发现给别人灌信用卡、过桥资金、借钱收利息也可以赚钱，就开始找别人借钱做这些生意，在2015年发现自己欠债5、60万元，到2015年年底时发现自己欠债100多万元。当时把自己家里的东西全卖了也还不起，但是自己个性要强，也不愿意意承认欠了那么多钱，另外还有一种自信，觉得自己没的那么倒霉，不会到那个地步，不愿服输，总觉得自己有办法把钱还上。一直没有让别人知道自己还不起了，就拆东墙补西墙，借钱还本付息，张家清也知道这样会越欠越多，但是当时没想过后果，只想到先把眼前事抚平，能抚一天是一天，另外想到借新钱还旧债务，本金也并没有增加，但没有想到利息是实实在在的，到2016年年底时每个月就要付20几万元的利息，估计欠的本金就有4、5百万元了，当时还是想着赚钱还，就把七波辉的店子搬到美美百货对面，另外还代售周黑鸭。到2017年年底时发现每个月要付3、40万元利息，本金就有7、8百万元了，当时感觉压力特别大，到2018年时发现自己还不起了，还幻想买彩票中大奖还钱。到2018年11月张家清因为无法归还邓某1的借款，而邓某1有心脏病，怕她想不通出事，同时因为马某1知道张家清欠别人很多钱，张家清怕马某1走极端，张家清就伪造了一张阿龙借张家清200万元用于加油生意周转的借条给马某1看，又用手机拍照后用微信发给了邓某1，其目的是让邓某1等人知道外面还欠张家清200万元，不用担心钱还不上。到2018年底，张家清自己列了一个单子发现欠外债1千多万元，自己也吓着了，想冷静冷静，就把手机关了离开巴东了，后来在广东被抓获归案。(2)非法集资的资金去向及用途。给张家清借款的被害人大多是张家清的同学、亲戚、邻居、朋友或者已给张家清借钱的人介绍过来的亲友。借钱的理由，主要是以借钱给别人还信用卡，搞资金过桥生意，七波辉店子进货、装修，投资漆树等生意为由找被害人借钱。借钱的用途，大部分都是给别人还本付息，特别是到2017年以后借的钱基本上全部都是给别人还利息。另有小部分资金用于以下几个方面：七波辉店子进货用了1、200万元，武汉买房子的首付用了14万多元，买车的首付及按揭款，投资武汉写字楼和漆树生意，偿还2014年以前的债务，偿还信用社的贷款，平时生活开销，出去旅游等等。另外有很多以前给张家清借过钱的人，本息都已经付清了，现在欠的债务的部分资金去向应该是支付前期的借款利息了。对于张家清借钱的事，马某1只知道一小部分，张家清告诉他是用于灌信用卡和做生意资金周转，马某1在这部分借条上签字了的，对于张家清在外面借的大部分钱马某1都不知情。(3)张家清目前的资产状况。张家清与丈夫马某1现有两处房产，即巴东县交通局宿舍楼房屋一套(西单元701室130多平方米)，武汉盘龙黄陂区“汉飞洋房”房屋一套(21栋2单元701室96个平方米，系2014年购入，尚有房屋贷款20余万元未还）(案发后已被公安机关扣押)；丰田越野车（RAV4）一辆(鄂Ｑ×××**，系2015年购入)(案发后已被公安机关扣押)；七波辉专卖店(案发后其货物处理款16.5万元已扣押)；张家清系湖北巴东鼎辉生漆开发有限公司的股东(占公司股份51%)；另外张家清在外有债权近50万元。5、搜查笔录巴某信搜查字（2019）4号搜查证，附搜查笔录1份，扣押清单1份，搜查照片7张，搜查DVD光盘1张。证实案发后公安机关对张家清经营的七波辉专卖店进行搜查的事实。6、电子数据（1）巴某（网)勘（2019）0525号电子物证检查工作记录1份、附张家清微信、支付宝交易数据DVD光盘各1张；张家清、徐某5手机勘验数据DVD光盘1张。证实巴东县公安局于2019年5月10日对张家清的两部手机、徐某5的一部手机进行电子数据勘验以佐证相关案件事实。（2）张家清银行交易流水电子档DVD光盘各1张。证实张家清与各被害人资金往来情况。本院认为，被告人张家清以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十二条之规定，构成集资诈骗罪，公诉机关指控被告人张家清的罪名成立，但公诉机关起诉书认定被告人张家清尚未归还的本金和已支付的利息数额有误，应以本院审理查明的数额进行认定。被告人张家清到案后，如实供述自已的犯罪事实，依法可以从轻处罚；被告人张家清当庭自愿认罪，并主动提出以所扣押的财物抵偿被害人部分经济损失，有一定的悔罪表现，可酌定从轻处罚。据此，根据本案被告人犯罪的事实、犯罪性质、情节及对社会的危害程度，考虑被告人法定、酌定从轻处罚情节，本院决定对被告人张家清予以从轻处罚。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第四十七条、第六十四条、第六十七条及《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第四条第一款、第二款、第五条第一款、第三款的规定，判决如下：一、被告人张家清犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币20万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，刑期自2018年12月14日至2030年12月13日止；罚金自判决生效之日起30内向本院缴纳）。二、追缴被告人张家清违法所得人民币705.7473万元，分别返还给姜某等46名被害人(返还明细表附后)。三、在案扣押的被告人张家清犯罪所用的手机3部，黑色记事本1个，刷卡机3个，密码器5个，U盘1个，钱包2个，银行卡25张予以没收，由扣押机关巴东县公安局依法处理；在案扣押的张家清医保卡1张、健身卡1张予以返还。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长 姜 涛审判员 刘圣远审判员 吴 林二〇二〇年八月二十日书记员 覃永妮附：返还明细表            序号              被害人姓名              返还金额（万元）              序号              被害人姓名              返还金额      （万元）                  1              姜海波              15.3              25              秦雨              30.7855                  2              徐华              1              26              蔡光彩              13.27                  3              郑海燕              2              27              彭桂芝              9.1                  4              周宗权              5              28              胡显琼              23.1                  5              韩英              2              29              陈小军              46.36                  6              徐静              10              30              王静              7.93                  7              罗富桂              3              31              陈荣              18.3                  8              周宏奎              20              32              谭威              20.5708                  9              徐刚              2              33              黄蓉              21.431                  10              税华丽              7.33              34              薛云珍              7.55                  11              杨绍菊              16.15              35              黄在英              12                  12              田小蓉              17              36              李子军              2                  13              王芹祚              17.15              37              谭琼              31.2                  14              万容              8.8              38              田小春              38                  15              郑丹              12.26              39              黄庆桂              7.2                  16              向秀东              0              40              吴超              4.463                  17              汪祝              13.82              41              胡月              35.8                  18              雷泽州                            42              徐容              40                  19              王从容                            43              徐呈呈              14.05                  20              向定明                            44              向子银              3.38                  21              邱世美                            45              邓许清              80                  22              吴洪安                            46              邓正桃              5.8                  23              薛云长                                                                          24              谭海艳                                                                                                                    合计              705.7473      本案相关的法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十二条以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。中国刑事辩护网提供被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条实施下列行为之一，符合本解释第一条第一款规定的条件的，应当依照刑法第一百七十六条的规定，以非法吸收公众存款罪定罪处罚：(一)不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的；(二)以转让林权交代为管护等方式非法吸收资金的；(三)以代种植(养植)、租种植(养植)、联合种植(养植)等方式非法吸收资金的；(四)不具有销售商品，提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务吸收资金的；(五)不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的；(六)不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的；(七)不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的；(八)以投资入股的方式非法吸收资金的；(九)以委托理财的方式非法吸收资金的；(十)利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的；(十一)其他非法吸收资金的行为第四条以非法占有为目的，使用诈骗方法实施本解释第二条规定所列行为的，应当依照刑法第一百九十二条的规定，以集资诈骗罪定罪处罚。使用诈骗方法非法集资，具有下列情形之一的，可以认定为“以非法占有为目的”：(一)集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的；(二)肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的；(三)携带集资款逃匿的；(四)将集资款用于违法犯罪活动的；(五)抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金的；(六)隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避返还资金的；(七)拒不交代资金去向的，逃避返还资金的；(八)其他可以认定非法占有目的的情形。集资诈骗中的非法占有目的，应当区分情形进行具体认定，行为人部分非法集资行为具有非法占有目的的，对该部分非法集资行为所涉集资款以集资诈骗罪定罪处罚；非法集资共同犯罪中部分行为人具有非法占有目的，其他行为人没有非法占有集资款的共同故意行为的，对具有非法占有目的的行为人以集资诈骗罪定罪处罚。第五条个人进行集资诈骗，数额在10万元以上的，应当认定为“数额较大”；数额在30万元以上的，应当认定为“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。单位进行集资诈骗，数额在50万元以上的，应当认定为“数额较大”；数额在150万元以上的，应当认定为“数额巨大”；数额在500万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。集资诈骗的数额以行为人实际骗取的数额计算，案发前已归还的数额应予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的广告费、中介费、手续费、回扣，或者用于行贿、赠与等费用，不予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的利息，除本金未归还可予折抵本金以外，应当计入诈骗数额。