广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0102民初5107号 原告：中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行，住所地广西壮族自治区南宁市园湖南路**，统一社会信用代码91450103711424141Y。 代表人：林道军，该支行行长。 委托诉讼代理人:王雁红，广西国海律师事务所律师。 委托诉讼代理人:黄芳莲，广西国海律师事务所律师。 被告：黎雨馨,女,1987年12月14日出生,汉族,住广西壮族自治区浦北县。 案由：金融借款合同纠纷 适用程序：简易程序（√）普通程序（） 立案时间：2020年6月12日 开庭时间：2020年8月26日 当事人到庭情况： 原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行（以下简称建行南宁园湖支行）：委托诉讼代理人黄芳莲到庭 被告黎雨馨：未到庭（传票送达时间：2020年6月29日） 原告起诉要点 诉讼请求：1、被告黎雨馨偿还原告借款本金322699.5元；2、被告黎雨馨给付原告利息9369.23元、罚息356.84元(计算方法:利息、罚息暂计至2020年5月12日止,此后至债务实际清偿之日止,以本金322699.5元为基数,按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮6%后再上浮50%分段计付)；3、被告黎雨馨赔偿原告律师代理费用16621元；4、原告对权属被告黎雨馨所有的位于南宁市兴宁区东州路2号中海.雍翠峰6号楼十一层1103号房,有权以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；5、由被告承担本案的全部诉讼费用。 庭审中，原告将第2项诉讼请求明确为：被告黎雨馨给付原告利息9369.23元、罚息356.84元(计算方法:利息、罚息暂计至2020年5月12日止,此后至债务实际清偿之日止,以本金322699.5元为基数，按双方签订的借款合同约定的利率分段计付）。 事实和理由：被告因购买房屋于2014年6月12日与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》借款392000，合同签订后，原告已依约向被告发放贷款，但被告未按合同约定归还本息构成违约。 被告答辩要点 被告未答辩，亦未提交证据。 分析与认定 一、关于借款合同的相关事实 1、合同的签订： （1）合同编号：450060009-2012-20140314876《个人住房（商业用房）借款合同》； （2）签订日期：2014年6月12日； （3）签订主体：原告（贷款人），黎雨馨（借款人、抵押人）； （4）贷款金额、用途：392000元，用于购置南宁市兴宁区东州路2号中海.雍翠峰6号楼十一层1103号房； （5）贷款期限：360个月，自2014年6月12日起至2044年6月12日止，还款方式为按月等额本金还款法； （6）利率：浮动利率，即在基准利率水平上浮6%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率即下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次； （7）违约责任：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，且有权对未按时还清的任意一期借款本息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息）自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，罚息利率按本合同所执行贷款利率上浮50%；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等），由借款人承担； （8）抵押：被告以南宁市兴宁区东州路2号中海.雍翠峰6号楼十一层1103号房为该笔贷款提供抵押；抵押担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、贷款人实现债权和其他应付费用等。2017年10月18日，该房产办理了不动产登记【桂（2017）不动产证明第0195960号】。 2、合同的履行：2014年6月20日，原告依约向被告发放贷款392000元，但被告自2019年9月开始未按期足额偿还每月贷款本息，截至2020年8月26日，积欠本金11275.68元、利息14808.13元、罚息898.84元，贷款余额为322698.5元。因被告违约，原告为实现该笔债权支出了律师费16621元。 以上事实，有《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、不动产登记证书、委托代理协议、律师费发票等证据在卷佐证，本院予以确认。 二、法律适用 1、合同效力：原、被告之间的《个人住房（商业用房）借款合同》系当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。 2、宣布贷款提前到期：原告已经按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定足额发放了贷款，但被告未依约足额偿还贷款本息，且已连续多期逾期未还款，被告的违约行为已经符合合同约定的宣布贷款提前到期的条件，故原告有权宣布贷款到期。由于原告是通过向法院起诉的形式宣布贷款提前到期，故本案贷款自起诉状副本送达被告之日（2020年6月29日）到期。 3、贷款提前到期后的责任：贷款提前到期后，借款人应当偿还全部借款本息，故原告有权要求被告偿还借款本金322698.5元及相应利息。关于律师费，原告诉请的律师费有合同依据，且原告除委托代理合同外，也提交了证明本案律师费已实际发生的律师费发票，但该收费超出广西律师服务收费标准，本院仅对符合标准的15459元予以支持，超过部分，不予支持。 4、担保责任：被告为上述债务提供了抵押担保并办理了抵押权登记，原告的抵押权自办理抵押权登记时设立，被告如不能按本判决确定的履行期间清偿上述债务，原告有权就该抵押房产优先受偿。 判决结果 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告黎雨馨向原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行归还借款本金322698.5元； 二、被告黎雨馨向原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行支付利息（利息计算：1、至2020年8月26日止利息14808.13元、罚息898.84元；2、从2020年8月27日至实际清偿之日止，以322698.5元为基数，按合同约定的利率计收罚息）； 三、被告黎雨馨向原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行支付律师费15459元； 四、被告黎雨馨如不能履行上述第一至第三项判决确定的给付义务，原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行有权就处理（协议折价或者拍卖、变卖）桂（2017）不动产证明第0195960号项下的抵押物所得的价款优先受偿。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费3268元，由被告黎雨馨负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员 谢 玲 二〇二〇年八月三十一日 书记员 杨二凤 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。