福建省福州市鼓楼区人民法院 刑 事 判 决 书 （2013）鼓刑初字第511号 公诉机关福州市鼓楼区人民检察院。 被告人邱起解，男，1967年3月6日出生，汉族，初中文化程度，无固定职业,户籍地福建省福鼎市。因涉嫌信用卡诈骗罪于2011年11月17日被取保候审，2013年11月22日经本院决定逮捕，于2020年8月28日被取保候审。 福州市鼓楼区人民检察院以鼓检公刑诉〔2013〕383号起诉书指控被告人邱起解犯信用卡诈骗罪，于2013年7月11日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。于2020年4月24日变更合议庭，福州市鼓楼区人民检察院指派检察员龚博、苏一仙出庭支持公诉，被告人邱起解到庭参加诉讼，现已审理终结。 福州市鼓楼区人民检察院指控：2007年1月17日，被告人邱起解以虚假的证明材料向中国民生银行申领卡号为42×××07的信用卡，后开通使用。截止2008年11月25日，被告人邱起解共透支本金人民币178288.13元，欠利息32557.38元人民币、滞纳金92521.62元人民币。经中国人民银行工作人员多次催收超过三个月，被告人邱起解仍不还款，并通过更换手机号码等手段逃避催收。 2011年11月17日，被告人邱起解向福州市公安局投案，到案后先后返还本息人民币80000元。 对上述指控，公诉机关提供了相关证据证实。通过举证，公诉机关认为被告人邱起解的行为已构成信用卡诈骗罪。因其有自首情节，对被告人邱起解变更量刑建议为在有期徒刑一年三个月至一年九个月的幅度内处罚，并处罚金。 被告人邱起解对公诉机关的指控没有异议。 经审理查明：2007年1月17日，被告人邱起解以虚假的财产证明材料向中国民生银行申领卡号为42×××07的信用卡，后开通使用。截止2008年11月25日，被告人邱起解共透支本金人民币178288.13元，欠利息32557.38元人民币、滞纳金92521.62元人民币。2008年5月6日至2008年8月18日期间，经中国人民银行工作人员多次电话及上门方式向被告人邱起解催收，超过三个月，被告人邱起解仍不还款，并通过更换手机号码等手段逃避催收。 2011年11月17日，被告人邱起解向福州市公安局经侦支队投案，并于2012年3月16日、4月30日及2013年2月28日先后向中国民生银行退交非法所得共计人民币80000元。目前，被告人邱起解尚有欠款人民币98288.13元未还。 认定上述事实的证据如下： 1、中国民生银行提供的被告人邱起解开户办理银行卡信息，证实被告人邱起解于2011年1月17日向中国民生银行申领了一张卡号为42×××07的信用卡的事实。 2、中国民生银行提供的催收历史查询记录，证实上述发卡银行以电话、短信及书函的方式多次向被告人邱起解催收欠款的事实。 3、中国民生银行提供的《报案书》、信用卡账单，证实被告人邱起解于2007年1月17日，以虚假的财产证明向中国民生银行申领卡号为42×××07的信用卡，后开通使用。截止2008年11月25日，被告人邱起解共透支本金人民币178288.13元。经中国人民银行工作人员多次催收超过三个月，被告人邱起解仍不还款。 4、公安机关房产查询情况表，证实被告人邱起解用于申请信用卡的房产资料是虚假的。 5、中国民生银行还款证明，证实被告人邱起解于2012年3月16日、4月30日及2013年2月28日先后向中国民生银行退出非法所得共计人民币80000元。 6、证人林某的证言及辨认笔录，证实其为润泰公司的股东，2006年5、6月份时，公司地点搬到温泉花园办公时，被告人邱起解称有一个香港朋友要投资，他有把握让朋友把资金投到公司，由公司去找项目经营，所以其与其他股东让邱起解带着项目到公司上班，如果项目成功，邱起解每月可以拿到8、9千元收入，还可以分红。如果项目不成功，则没有任何收入。只上了一年左右，项目没有成功，公司没有分给邱起解任何费用，邱起解就离开了，在公司期间，公司为邱起解出过两次证明，内容大概是说邱起解是公司投资部经理，年收入情况。2008年5、6月份，民生银行工作人员到公司要求邱起解还款，其打电话给邱起解，邱起解说知道了，答应会尽快还款。民生银行曾向其公司发送过银行对账单，其有通知邱起解来取，有时邱起解也会主动到公司取账单。被告人邱起解在福州市没有房产，住处是临时租的。 7、证人王某的证言及辨认笔录，证实2007年由他人介绍担保，其帮被告人邱起解还信用卡欠款，再用邱起解的信用卡透支与欠款金额相同的款项，向邱起解收取手续费。被告人邱起解在民生银行办理了可透支10万元的白金信用卡，其共帮忙还款五、六次。邱起解还欠其两、三万元未还，但邱起解更换了手机号码，其无法联系到邱起解，也在到处找他。 8、被告人邱起解的供述及辨认笔录，证实因经济2007年1月17日，其以虚假的财产证明材料向中国民生银行申领卡号为42×××07的信用卡，后于2017年3月开通使用。因其本人手头资金缺乏，无法按期归还，截止2008年11月25日，共透支本金人民币178288.13元。经中国人民银行工作人员多次电话及上门方式向其催收，超过三个月，其仍无力还款，后来其更换了手机号码。 9、户籍证明，证实被告人邱起解已达刑事责任年龄。 10、抓获经过及情况说明，证实2011年11月17日，被告人邱起解到福州市投案自首。2020年8月24日，经福州市电话通知，被告人邱起解主动到公安机关配合调查。 以上证据经庭审质证，合法有效，并能相互印证，足以认定。 本院认为，被告人邱起解以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，恶意透支人民币178288.13元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人邱起解犯信用卡诈骗罪的罪名成立。被告人邱起解犯罪以后自动投案，并如实供述自己的罪行，但在一审审理期间潜逃，后又再次自动投案，是自首，可以从轻处罚。其归案后归还部分欠款，酌情从轻处罚。公诉机关变更后的量刑建议予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第一款，第六十四条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释(2018修正)》第六条、第八条之规定，判决如下： 一、被告人邱起解犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年五个月，并处罚金人民币五万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金应于判决生效之日起三个月内缴清。） 二、责令被告人邱起解退赔中国民生银行人民币98288.13元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向福建省福州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  毛岚岚 人民陪审员  陈琳娟 人民陪审员  戴 欣 二〇二〇年八月二十八日 法官 助理  杨上群 书 记 员  周 钰 附件：相关法律条文： 1、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条 有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 2、《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款 犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 3、《中华人民共和国刑法》第六十四条 犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对集资参与人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 4、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释(2018修正)》第六条 持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。 具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的； （三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。 5、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释(2018修正)》第八条 恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。