襄阳市樊城区人民法院刑 事 判 决 书(2020)鄂0606刑初52号公诉机关襄阳市樊城区人民检察院。被告人李智，男，1982年8月10日，住房县。因涉嫌犯诈骗罪，2019年8月8日被襄阳市公安局樊城区分局刑事拘留，因涉嫌犯贷款诈骗罪，2019年9月12日被襄阳市公安局樊城区分局逮捕。现羁押于襄阳市第二看守所。指定辩护人胡勤，湖北创佳律师事务所律师。被告人张舒杰，男，1991年1月9日，住襄阳市樊城区。因涉嫌犯贷款诈骗罪，2019年11月11日被襄阳市公安局樊城区分局刑事拘留，同年11月20日被逮捕。现羁押于襄阳市第二看守所。辩护人周圣强、邓萍，湖北法正大律师事务所律师。襄阳市樊城区人民检察院以鄂樊城检刑诉〔2019〕946号起诉书指控被告人李智、张舒杰犯贷款诈骗罪，于2020年1月10日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。襄阳市樊城区人民检察院指派检察员张汉军出庭支持公诉，被告人李智和辩护人胡勤、张舒杰和辩护人周圣强、邓萍到庭参加诉讼。现已审理终结。襄阳市樊城区人民检察院指控，2018年7月至2019年1月，被告人李智、张舒杰二人单独或者共同冒用他人身份信息及客户商品贷款的名义从X消费金融有限公司（以下简称X公司）诈骗贷款九次共计人民币97739元，其中被告人李智参与作案九次，被告人张舒杰参与作案八次，涉案人民币87739元，获得赃款人民币6400元。具体犯罪事实如下：1、2018年7月7日，被告人李智使用骗取的姜某的信息在本市樊城区X手机店办理了苹果笔记本电脑贷款，骗取X公司贷款人民币10000元。事后被告人李智还款六期共计人民币3550.34元，仍有人民币6449.66元未还。2、2018年8月18日，被告人李智、张舒杰使用骗取的樊某的身份证、银行卡等信息，在本市樊城X手机店在X公司办理了苹果笔记本电脑商贷，骗取贷款人民币10000元。后被告人李智还款五期共计人民币2954.84元，现仍有人民币7045.16元未还。3、2018年12月31日，被告人李智、张舒杰使用骗取的李某的手机号、银行卡等信息，在X公司办理了智能门锁商贷，骗取X公司贷款人民币9990元。后被告人李智还款四期共计人民币2360元，现仍有人民币7630元未还。4、2019年1月1日，被告人李智、张舒杰使用骗取的周某3手机号、银行卡等信息，在X公司办理了面部美容商贷，骗取X公司贷款人民币17900元。后被告人李智还款二期共计人民币2113.9元，现仍有15786.1元未还。5、2019年1月8日，被告人李智、张舒杰使用骗取的周某2手机号、银行卡等信息，在X公司办理了苹果笔记本电脑商贷，骗取X公司贷款人民币9900元。后被告人李智还款四期共计人民币2340元，现仍有7560元未还。6、2019年1月8日，被告人李智、张舒杰使用骗取的刘某手机号、银行卡等信息，在X公司办理了苹果笔记本电脑商贷，骗取X公司贷款人民币10000元。后刘某发现被骗商贷要报警，被告人张舒杰怕事情暴露将款项全部还清。7、2019年1月11日，被告人李智、张舒杰使用骗取的周某1手机号、银行卡等信息，在X公司办理了苹果笔记本电脑商贷，骗取X公司贷款人民币10000元。后被告人李智还款四期共计人民币2364.94元，现仍有7637.06元未还。8、2019年1月12日，被告人李智、张舒杰使用骗取的张某1手机号、银行卡等信息，在X公司办理了苹果笔记本电脑商贷，骗取X公司贷款人民币9950元。后被告人李智还款四期共计人民币2358.24元，现仍有7591.76元未还。9、2019年1月14日，被告人李智、张舒杰使用骗取的王某2手机号、银行卡等信息，在X公司申请办理智能门锁商贷，骗取X公司贷款人民币9999元。后被告人李智还款五期共计人民币2952.68元，现仍有7046.32元未还。被告人张舒杰于2019年11月11日到公安机关投案。为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了抓获经过、协议等书证；证人梁某、沈某、樊某等人的证言；辨认笔录；被告人李智、张舒杰的供述和辩解等证据。公诉机关认为，被告人李智、张舒杰以非法占有为目的，诈骗金融机构的贷款，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。鉴于李智、张舒杰认罪认罚，建议判处李智有期徒刑二至三年，并处罚金，判处张舒杰有期徒刑一至二年，并处罚金。被告人李智对公诉机关指控的事实、罪名及量刑建议无异议且签字具结，开庭审理过程中亦无异议。李智提出给了樊某一万元，让其偿还剩余贷款。被告人李智辩护人辩护意见是本案发生是李智与被害单位公司人员的共同犯罪行为所致，李智有分期还贷事实，故李智社会危害性相对较小。李智具有坦白情节，自愿如实供述全部犯罪事实，签署了认罪认罚具结书，真心悔罪，认罪态度好。李智无犯罪前科，系初犯偶犯。请法院对被告人李智从轻从宽处理。被告人张舒杰对公诉机关指控的事实、罪名及量刑建议无异议且签字具结，开庭审理过程中亦无异议。被告人张舒杰辩护人辩护意见是对公诉机关指控被告人张舒杰诈骗金额87739元有异议，张舒杰作为X公司销售人员，帮客户办理商品贷款是其工作内容，李智之前和张舒杰同事余某合作，余某推荐了张舒杰，后李智找张舒杰向其推荐业务，贷款成功后每单给张舒杰800元介绍费。张舒杰法律意识淡薄，出于对李智信任，没有把贷款发放到客户而是给了李智。从其办理的8位客户至今未还金额是60296.4元，非起诉书指控的87739元，而张舒杰获利只有6400元，并已让妻子退还，但被拒绝。应当按被告人直接参与实施的诈骗金额定罪处罚。被告人张舒杰在本案中属于从犯，不应将其没有参与的犯罪承担责任。被告人张舒杰是主动投案自首，如实交待全部事实，积极配合公安机关查明经过，依法可以从轻或者减轻处罚。张舒杰属于从犯，其与李智之间没有共同的商讨与策划，甚至才知道李智的名字，完全被李智所利用，属于比从犯还要低的次要地位，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。被告人没有犯罪前科，系初犯偶犯，之前在部队获优秀士兵称号，希望法庭给予其一次改过自新机会。被告人签署了认罪认罚具结书，可以酌情处罚。被告人是家庭顶梁柱，家庭困难，请求法院对被告人在量刑时考虑其在本案中的实际情况和悔罪表现，减轻、从轻处罚。被告人张舒杰辩护人向法院提交了张舒杰获得的优秀士兵证书和退役证。经审理查明，X消费金融公司（以下简称X公司）成立于2010年11月10日，2013年1月6日取得金融许可证，其经营范围包含发放个人消费贷款。2018年至2019年期间，X公司分别与襄阳市X手机店、襄阳X通信有限公司、高新技术开发区X美容院合作，对有意在以上商户处购买货物的消费者提供消费贷款服务。被告人张舒杰系X公司初级销售代表。2018年7月至2019年1月，被告人李智、张舒杰二人单独或者共同在襄阳市X手机店、襄阳X通信有限公司、高新技术开发区X美容院，骗取他人身份信息办理笔记本电脑、智能门锁、面部美容等消费贷款，X公司发放贷款后，被告人将贷款所得物品申请退货，骗走贷款。共计从X公司诈骗贷款九次共计人民币97739元。其中被告人李智参与作案九次，涉案人民币97739元；被告人张舒杰参与作案八次，涉案人民币87739元，获得赃款人民币6400元。具体犯罪事实如下：1、2018年7月7日，被告人李智使用骗取的姜某的信息在X公司办理了苹果笔记本电脑贷款，骗取X公司贷款人民币10000元。事后被告人李智还款共计人民币3550.34元，仍有人民币6449.66元未还。2、2018年8月18日，被告人李智、张舒杰使用骗取的樊某的身份证、银行卡等信息，在X公司办理了苹果笔记本电脑商贷，骗取X公司贷款人民币10000元。后被告人李智还款共计人民币2954.84元，现仍有人民币7045.16元未还。3、2018年12月31日，被告人李智、张舒杰使用骗取的李某的手机号、银行卡等信息，在X公司办理了智能门锁商贷，骗取X公司贷款人民币9990元。后被告人李智还款共计人民币2360元，现仍有人民币7630元未还。4、2019年1月1日，被告人李智、张舒杰使用骗取的周某3手机号、银行卡等信息，在X公司办理了面部美容商贷，骗取X公司贷款人民币17900元。后被告人李智还款共计人民币2113.9元，现仍有15786.1元未还。5、2019年1月8日，被告人李智、张舒杰使用骗取的周某2手机号、银行卡等信息，在X公司办理了苹果笔记本电脑商贷，骗取X公司贷款人民币9900元。后被告人李智还款共计人民币2340元，现仍有7560元未还。6、2019年1月8日，被告人李智、张舒杰使用骗取的刘某手机号、银行卡等信息，在X公司办理了苹果笔记本电脑商贷，骗取X公司贷款人民币10000元。后刘某发现被骗商贷要报警，被告人张舒杰怕事情暴露将款项全部还清。7、2019年1月11日，被告人李智、张舒杰使用骗取的周某1手机号、银行卡等信息，在X公司办理了苹果笔记本电脑商贷，骗取X公司贷款人民币10000元。后被告人李智还款共计人民币2362.94元，现仍有7637.06元未还。8、2019年1月12日，被告人李智、张舒杰使用骗取的张某1手机号、银行卡等信息，在X公司办理了苹果笔记本电脑商贷，骗取X公司贷款人民币9950元。后被告人李智还款共计人民币2358.24元，现仍有7591.76元未还。9、2019年1月14日，被告人李智、张舒杰使用骗取的王某2手机号、银行卡等信息，在X公司申请办理智能门锁商贷，骗取X公司贷款人民币9999元。后被告人李智还款共计人民币2952.68元，现仍有7046.32元未还。被告人张舒杰于2019年11月11日到公安机关投案。另查明，被告人李智于2019年8月1日被公安机关抓获。二被告人到案后均如实供述犯罪事实。上述事实有经庭审举证、质证，本院予以确认的受案登记表，抓获经过、羁押证明、情况说明，被告人李智、张舒杰的供述，证人梁某、王某1、樊某、王某2、李某、周某1、刘某、周某2、周某3、张某1、姜某、贾某、岳某、黄某、余某、何某、沈某、钱某的证言，金融许可证、营业执照、无纸化办单业务流程说明，劳动合同，合作申请函，个人贷款申请表（商品贷）、消费信贷合同条款、借款人须知、商品贷相关信息确认书、身份证、银行卡复印件、照片，付款明细、付款回单，还款记录，转账记录，辨认笔录，收款收据、手机收款记录、收款说明，费用报销单、明细查询结果、交易明细报表，照片，人口基本信息等证据证实，足以认定。本院认为，被告人李智、张舒杰以非法占有为目的，骗取他人身份信息，使用虚假的经济合同，诈骗其他金融机构的贷款，数额较大，其行为已构成贷款诈骗罪，且系共同犯罪，依法应予惩处。在共同犯罪中，二被告人分工不同，不宜划分主从犯，本院在量刑时考虑其各自作用地位给予相应处罚，对辩护人提出的张舒杰为从犯的意见，不予采纳。犯罪后，被告人张舒杰主动投案，如实供述犯罪事实，构成自首，依法可对其从轻处罚。被告人李智到案后如实供述犯罪事实，系坦白，依法可对其从轻处罚。二被告人自愿认罪认罚，有一定的悔罪表现，可酌情对其从轻处罚。被告人李智辩护人提出本案发生是李智与被害单位公司人员的共同犯罪行为所致，李智有分期还贷事实，社会危害性相对较小。李智具有坦白情节，自愿如实供述全部犯罪事实，签署了认罪认罚具结书，真心悔罪，认罪态度好，无犯罪前科，系初犯偶犯，请法院对被告人李智从轻从宽处理的意见，符合本案事实，本院采纳。被告人李智辩称已经给被害人樊某一万元，让其偿还剩余贷款的意见，经查，公安机关于2019年12月30日对樊某询问，樊某回答李智在2019年下半年向其建行卡内存了一万元，李智把银行预留电话改成他自己提供的电话号码，说这一万元暂时让其保管，后卡内的钱少了，李智说知道是哪个取了，到时找他要，后和李智一起将剩余的几千元取出，李智又以各种理由把钱要回去，其手里没有李智的钱了，故对被告人李智该辩解意见，不予采纳。被告人张舒杰辩护人提出对公诉机关指控被告人张舒杰诈骗金额87739元有异议，其办理的8位客户至今未还金额是60296.4元，非起诉书指控的87739元，张舒杰获利只有6400元，应当按被告人直接参与实施的诈骗金额定罪处罚。被告人张舒杰是主动投案自首，如实交待全部事实，积极配合公安机关查明经过，签署了认罪认罚具结书，依法可以从轻或者减轻处罚。被告人没有犯罪前科，系初犯偶犯，之前在部队获优秀士兵称号，希望法庭减轻、从轻处罚的意见，符合本案事实，予以采纳。公诉机关的量刑建议适当，依法予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（二）项，第二十五条第一款，第六十七条第一、三款，第六十四条，第五十二条，第五十三条第一款和《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条的规定，判决如下：一、被告人李智犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年三个月，并处罚金人民币三万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2019年8月1日起至2021年10月31日，罚金限判决生效后十日内缴纳）二、被告人张舒杰犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2019年11月11日起至2021年1月10日，罚金限判决生效后十日内缴纳）三、追缴被告人张舒杰违法所得人民币6400元,上缴国库。四、责令被告人李智退赔被害单位X消费金融有限公司人民币6449.66元。五、责令被告人李智、张舒杰共同退赔被害单位X消费金融有限公司人民币60296.4元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省襄阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  阮 桥审 判 员  万 蕊人民陪审员  夏丽娟二〇二〇年八月二十六日书 记 员  闫亚仙