山东省潍坊市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁07民终3514号 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司潍坊市分公司，住所地潍坊市奎文区胜利东街**。 负责人：李茂富，经理。 委托诉讼代理人：季明丽，青州王府法律服务所法律工作者。 被上诉人（原审原告）：刘立坤，男，1964年10月08日生，汉族，住山东省沂南县。 委托诉讼代理人：周吉宽，临朐嘉诚法律服务所法律工作者。 被上诉人（原审被告）：赵奎新，男，1974年02月10日生，汉族，住临朐县。 被上诉人（原审被告）：高兴俊，男，1971年02月09日生，汉族，住临朐县。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司潍坊市分公司（以下简称“人民保险潍坊分公司”）因与被上诉人刘立坤、赵奎新、高兴俊机动车交通事故责任纠纷一案，不服山东省临朐县人民法院（2020）鲁0724民初133号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭审理了本案。现已审理终结。 上诉人人民保险潍坊分公司上诉请求称：1、一审法院认定事实不清，证据不足，请求二审法院依法撤销原判，依法改判或发回重审。2、诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：本案中被上诉人赵奎新在发生事故时无从业资格证，依据保险合同责任免除条款第二十四条第二款第6条之规定“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的话可证或其他必备证书”的，保险人在商业险范围内不负责赔偿。在一审庭审中上诉人已经提供了由被保险人签字的投保单及保险条款，证明上诉人尽到了明确的提示说明义务。依据《合同法》第二条之规定，商业保险合同系平等民事主体间签订的普通合同，合同的缔结基于当事人的意思自治。本案中上诉人在投保人入保时关于免责任条款已向被保险人作出了明确说明并尽到了提示告知义务，双方即应当遵守相关的约定。一审法院认为上诉人提供条款约定不明确，未尽提供说明义务，判决上诉人承担赔偿责任，于法无据。 被上诉人刘立坤答辩称：一审认定事实清楚，适用法律正确，程序合法，请求二审法院驳回上诉人的上诉，维持原判。 被上诉人赵奎新二审未出庭亦未提交答辩意见。 被上诉人高兴俊答辩称：一审认定事实清楚，适用法律正确，程序合法，请求二审法院驳回上诉人的上诉，维持原判。 刘立坤一审诉称：1、依法判令赵奎新、高兴俊、人民保险潍坊分公司赔偿刘立坤损失81000元；赵奎新、高兴俊、人民保险潍坊分公司承担一切诉讼费用。事实和理由：2017年01月13日8时许，赵奎新驾驶鲁Ｇ×××××大型汽车，沿兰山区兰华营房物流院内由东向西倒车时，与行人刘立坤相撞，致刘立坤受伤。该事故经认定赵奎新承担全部责任。因此，请求法院依法判处。 赵奎新一审未到庭亦未提交书面答辩状。 高兴俊一审辩称：发生事故属实，对交通事故认定无异议；投保属实，在人民保险潍坊分公司投保交强险与50万元商业险并投保不计免赔险；高兴俊是车主，赵奎新为高兴俊的司机，是在工作时间发生的事故，保险赔偿范围外的责任由高兴俊依法承担；高兴俊为刘立坤垫付28800元。 人民保险潍坊分公司一审辩称：发生事故属实，对交通事故认定无异议；投保属实，在其公司投保交强险与50万元商业险并投保不计免赔险，在交强险各分项限额内依法赔偿，要求赵奎新提供合法有效的上岗证、驾驶证、行驶证、营运证、否则商业险免赔，不承担诉讼费、鉴定费等间接费用。 审理过程中，根据刘立坤申请，一审依法委托山东信源司法鉴定所对刘立坤伤情进行了鉴定，鉴定意见为：1.刘立坤未构成伤残等级；2.刘立坤休治期为自受伤之日300日；3.刘立坤需护理120日（住院期间2人护理，出院后1人护理）；4.刘立坤营养期限为90日，建议营养费为2700元；5.刘立坤二次手术费及后续治疗费按医疗机构实际合理支付处理。 刘立坤主张因本次交通事故造成损失如下：刘立坤受伤后入临沂市第四人民医院住院治疗11天，支付医疗费19296.99元；后转入临沂市精神卫生中心住院治疗6天，支付医疗费7387.68元，共计支付医疗费26684.67元；复印费38元；交通费170元；法医鉴定费2800元；休治费500元；误工费33000元（110元/天×300天）；护理费14843.95元（108.35元/天×137天）；营养费2700元；住院伙食补助费510元（30元/天×17天）；上述共计81246.62元。 对于当事人双方没有争议的事实，一审认定如下： 1.发生事故事实：2017年01月13日08时许，山东省临朐县赵奎新驾驶鲁Ｇ×××××大型汽车，沿兰山区兰华营房物流院内由东向西倒车时，与行人山东省沂南县刘立坤相撞，致刘立坤受伤及车辆部分受损的道路交通事故。 2.责任认定情况：该事故经临朐县交警大队认定，确定赵奎新承担事故的全部责任，刘立坤无事故责任。 3.投保保险情况：赵奎新驾驶车辆在人民保险潍坊分公司处投保机动车交通事故责任强制险与50万元商业第三者责任险并投保不计免赔险，保险期限为2016年04月05日—2017年04月05日，事故发生在保险期限内。 4.刘立坤损失：复印费38元，交通费170元，法医鉴定费2800元，休治费500元，住院伙食补助费510元（30元/天×17天），共计4018元。 5.垫付费用：高兴俊为刘立坤垫付28800元。 6.高兴俊与赵奎新之间的关系：高兴俊与赵奎新系雇佣关系，赵奎新是在工作时间发生的事故，保险赔偿外的责任由高兴俊承担。 对各方当事人有争议的问题，一审认定如下： 1.对司法鉴定结论的异议：一审根据刘立坤申请，依法委托山东信源司法鉴定所对刘立坤伤情进行了鉴定并出具司法鉴定意见。人民保险潍坊分公司提出对鉴定的真实性无异议，但认为误工、护理时间过长，未提供反驳证据，对鉴定机构、鉴定人员资质、鉴定程序均无异议，人民保险潍坊分公司申请鉴定人出庭接受质询。一审当庭告知人民保险潍坊分公司应在庭后5日内提交书面申请并预交鉴定人员出庭费，逾期视为放弃对鉴定意见的异议。人民保险潍坊分公司逾期未提交书面申请亦未缴纳鉴定人员出庭费。一审认为，人民保险潍坊分公司虽然对鉴定意见有异议，但既无反驳证据提供，对鉴定机构、鉴定人员资质、鉴定程序均无异议，逾期也未申请鉴定人出庭接受质询，视为放弃对鉴定意见的异议，一审认定该司法鉴定意见书为有效证据。结合司法鉴定意见，对刘立坤主张护理费14843.95元（108.35元/天×137天）、营养费2700元的诉讼请求，予以支持。 2.医疗费异议：刘立坤提供住院病历、医疗费发票、诊断证明书、用药明细等，主张医疗费26684.67元。人民保险潍坊分公司对医疗费无异议，但要求扣除15%非医保用药，无反驳证据提供，不申请医疗费合理性鉴定。一审认为，人民保险潍坊分公司虽然提出扣除非医保用药，但既无反驳证据提供也不申请医疗费合理性鉴定，对于刘立坤主张的医疗费26684.67元，予以确认。 3.误工费异议：刘立坤提供营业执照复印件、停发工资证明、事故发生前6个月工资表，主张刘立坤在临沂市兰山区祥德货物托运部工作，主张误工费33000元（110元/天×300天）。高兴俊无异议，刘立坤系高兴俊公司员工。人民保险潍坊分公司提出无相应的劳动合同及工资发放证明，无法证实其真实性，应该按照农村户籍性质计算。一审认为，刘立坤主张误工费按照110元/天计算，证据不充分，刘立坤误工费应参照城镇居民人均可支配收入108.35元/天计算为宜，结合司法鉴定意见中的休治期300天，确认误工费为32505元（108.35元/天×300天）。 4.商业险是否免赔的问题：人民保险潍坊分公司提出根据高兴俊提供的赵奎新的道路运输从业人员从业资格证初次领证时间为2017年07月04日，在事故发生时赵奎新无相应的从业资格证，依据保险合同约定，其公司在商业险合同范围内免责，并提供经投保人盖章确认的投保单，证明已向投保人履行了提示告知义务。高兴俊提出保险费用是由高兴俊本人交纳的，投保单中载明的投保人却是青州华通物流有限公司，关于免责条款告知情况，高兴俊不清楚。刘立坤提出保险公司的免责理由不成立，认为双方签订合同时应对合同条款特别是免责条款约定要具体明确，商业险合同条款中仅约定了其他必备证书未约定该必备证书中含有哪些证书，该条款属于约定不明条款，保险公司不能擅自将合同条款进行扩大化解释，驾驶人赵奎新是否持有从业资格证，不是商业险免责条款，人民保险潍坊分公司应当按照商业险合同约定赔偿刘立坤的损失。一审认为，本案相关的商业第三者险的免责条款内容为：“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”，但并未明确约定“何种证书”属于其条款中载明的“证书”，因此该责任免除条款约定不明，进而不足以认定人民保险潍坊分公司对该免责条款已尽到了明确的提示说明义务。且该免责条款属格式条款，综合《中华人民共和国保险法》第三十条“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释，对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释”之规定的精神，人民保险潍坊分公司以此为由主张其在商业险范围内免责的答辩不成立，不予采纳。 一审法院认为，刘立坤与赵奎新发生交通事故并致使刘立坤人身、车辆受损属实，公安机关交通管理部门依职权进行现场勘查后作出交通事故认定书并进行了事故成因分析，确定赵奎新承担事故的全部责任，刘立坤无事故责任，对此予以确认。刘立坤主张的各项损失，予以确认的共计80751.62元（4018元+14843.95元+2700元+26684.67元+32505元）。因赵奎新驾驶车辆在人民保险潍坊分公司处投保机动车交通事故责任强制险，而机动车交通事故责任强制险是根据《中华人民共和国道路交通安全法》和《机动车交通事故责任强制保险条例》的规定强制实行的法定险种，就是为确保因被保险车辆的致害行为而遭受损害的受害人的利益能够得到切实有效的赔偿，即为被保险人和本车人员以外的受害人的利益而制定的保险。因此，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条的规定，对于刘立坤的损失，应由人民保险潍坊分公司首先在机动车交通事故责任强制保险赔偿限额内予以赔偿。赵奎新驾驶车辆在人民保险潍坊分公司处投保商业第三者责任保险，对刘立坤因本案交通事故导致的超出交强险以外的损失，由人民保险潍坊分公司在商业第三者责任保险限额范围内承担赔偿责任。超过保险之外的损失，由高兴俊承担赔偿责任。 综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第三十条，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条、第二十条，第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、中国人民财产保险股份有限公司潍坊市分公司在交强险责任限额内赔偿刘立坤医疗费（部分）10000元，护理费14843.95元，误工费32505元，交通费170元，共计57518.95元；二、中国人民财产保险股份有限公司潍坊市分公司在商业第三者责任保险限额范围内赔偿刘立坤其余损失23232.67元；三、刘立坤返还高兴俊垫付的28800元；四、驳回刘立坤的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1826元，减半收取913元，由高兴俊负担。 本案二审期间，各方均没有新证据提交。二审审理查明的基本事实与原审查明的一致。 本院认为，二审中双方争议焦点系：上诉人人民保险潍坊分公司在商业险范围内是否承担赔偿责任问题。经查，上诉人提供的投保单仅有“青州华通物流有限公司”的公章印文，没有经办人签名；另本案涉案车辆实际投保人为被上诉人高兴俊；上诉人也未提交投保人声明等证据证明向投保人送达保险条款等内容；综上，根据现有证据不足以证明人民保险潍坊分公司对免责条款向投保人尽到了明确说明义务，人民保险潍坊分公司关于其在商业三者险范围内免赔的主张不成立，本院不予支持。 综上，上诉人人民保险潍坊分公司上诉理由没有事实和法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项，第一百七十五条之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费1825元，由中国人民财产保险股份有限公司潍坊市分公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  王建伟 审判员  崔恒心 审判员  张守现 二〇二〇年八月七日 书记员  童瑶涵