福建省福州市长乐区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0112民初1315号 原告：中国民生银行股份有限公司福州分行，住所地福州市湖东路**，统一社会信用代码91350000729735634N。 负责人：叶骏，该分行行长。 委托诉讼代理人：高巍，福建智君律师事务所律师。 被告：陈潮俤，男，1972年2月2日出生，汉族，住福州市长乐区（约定送达地址）。 被告：陈嫩媄，女，1975年5月29日出生，汉族，住福州市长乐区（约定送达地址）。 被告：陈依胖，男，1968年10月29日出生，汉族，住福州市长乐区（约定送达地址）。 被告：陈婉玉，女，1969年4月4日出生，汉族，住福州市长乐区（约定送达地址）。 被告：长乐潮鑫针织有限公司，住，住所地福州市长乐区金峰镇锦凤村沟南定送达地址），统一社会信用代码9135018255758519XG。 法定代表人：陈潮俤。 原告中国民生银行股份有限公司福州分行（以下简称民生银行福州分行）与被告陈潮俤、陈嫩媄、陈依胖、陈婉玉、长乐潮鑫针织有限公司（以下简称潮鑫公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行福州分行委托诉讼代理人高巍到庭参加诉讼，被告陈潮俤、陈嫩媄、陈依胖、陈婉玉、潮鑫公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 民生银行福州分行向本院提出诉讼请求：1.判令陈潮俤、陈嫩媄偿还借款本金205万元及相应利息（含罚息、复利，按合同约定标准计算至借款还清之日止，暂计至2020年3月10日为65094.57元）；2.判令陈潮俤、陈嫩媄承担民生银行福州分行为实现债权而支出的律师代理费88703元；3.判令陈潮俤、陈嫩媄、陈依胖支付违约金102500元（以借款金额205万元的百分之五计算）；4.判令陈依胖、陈婉玉、潮鑫公司对上述第l、2、3项诉讼请求承担连带清偿责任。庭审中，民生银行福州分行变更第2、3项诉讼请求为：2.判令陈潮俤、陈嫩媄担民生银行福州分行为实现债权而支出的律师代理费17740元；3.判令陈潮俤、陈嫩媄支付违约金102500元（以借款金额205万元的百分之五计算）。 陈潮俤、陈嫩媄、陈依胖、陈婉玉、潮鑫公司未应诉答辩。 本院经审理认定事实如下： 一、借款合同名称及签订日期：2018年10月31日，陈潮俤、陈嫩媄与民生银行福州分行签订《借款合同》（合同编号：HT1515201802339586）。 二、借款用途：借新还旧。 三、借款金额、期限：借款本金205万元，期限从2018年10月31日至2019年10月31日止。 四、借期利率、逾期罚息、复利约定：贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.35%）上浮30%确定为年利率5.655%，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应贷款基准利率，则合同贷款利率立即调整，日利率=年利率/360；逾期利率、罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定；根据《借款合同》第二部分第8条约定，到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至还清本息为止；不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算、逐月累算。 五、付息、还款方式：按月结息，到期一次偿还本金，每月21日为还款日，借款到期时利随本清。 六、计息方式：《借款合同》第二部分第5条约定，从贷款的发放之日开始计息；第二部分第16条约定，借款人应在每一还款日17时之前向贷款人支付自上一还款日（或贷款发放日，含该日）起至该还款日前一日之间产生的利息。 七、借款人违约责任：根据《借款合同》第一部分第12条、第二部分第23条，本合同项下任何一笔借款本息发生逾期的，视为发生违约事件，借款人应按合同借款金额的5%支付违约金，贷款人有权要求借款人赔偿其为行使权利而支付的诉讼费、律师费等。 八、款项清偿顺序：实现债权和担保权利的费用、违约金、损害赔偿金、复利、罚息、利息、本金。贷款人有权变更上述还款顺序。 九、保证合同名称及签订日期：2018年10月31日，陈依胖、陈婉玉、潮鑫公司与民生银行福州分行签订《担保合同》（合同编号：HT1515201802339586-1）。 十、保证方式、保证范围、保证期间：陈依胖、陈婉玉、潮鑫公司为案涉《借款合同》项下债务提供连带责任保证担保，担保范围为合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限诉讼费、律师费等）。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年。 十一、担保合同的其他约定：《担保合同》第一部分第16条约定，本合同所担保的主债权包含借新还旧用途的，担保人仍同意按照本协议的约定为主债权承担保证责任。 十二、借款发放情况：民生银行福州分行于2018年10月31日向陈潮俤、陈嫩媄发放贷款205万元。 十三、欠款本金、利息：尚欠本金2049997.03元，还清了截至2019年10月21日的结息，截至2020年3月10日尚欠利息、罚息、复利64853.54元。 民生银行福州分行主张及证据：提供零售风险管理系统截图、《还款计划》《还款明细表》主张尚欠本金205万元，截至2020年3月10日尚欠利息（含罚息、复利）65094.57元。 本院认定理由：本金方面，由《还款明细表》可见，2020年5月4日偿还了本金2.97元，故尚欠本金2049997.03元。利息、罚息、复利的计算详见附件《利息、罚息、复利计算表》。经计算，截至2020年3月10日，陈潮俤、陈嫩媄尚欠正常利息3220.21元、本金的罚息61058.19元、复利575.14元（含正常利息的罚息69.8元和本金罚息的罚息505.34元），以上共计64853.54元。民生银行福州分行在其提交的证据《还款计划》中，“罚息的罚息”一栏系以上个月累计结欠的本金罚息、利息的罚息、罚息的罚息之和为计算基数，即存在对复利再行计算复利的情况。关于复利的约定主要体现在《借款合同》第二部分第8条，根据该条款，可以对不能按时支付的利息（包括逾期罚息）计收复利，而从该条款整体文意来看，逾期罚息仅指针对逾期本金计收的罚息；至于“不能按时支付的利息”是否包含复利，从该条款的表达方式看，若是包含复利，应会在括号中注明“包含复利”，而条款中并未特别注明；因此，本院认为该笔贷款不可针对复利再行计算复利，故做出上述认定。 十四、律师费：民生银行福州支行为本案支出律师费17740元。 十五、其他需要说明的情况：2018年10月31日，潮鑫公司股东会作出决议同意潮鑫公司为案涉贷款提供保证担保。 本院认为，民生银行福州分行与陈潮俤、陈嫩媄签订的《借款合同》，与陈依胖、陈婉玉、潮鑫公司签订的《担保合同》合法有效。陈潮俤、陈嫩媄未按合同约定履行还款义务，已构成违约，民生银行福州分行主张要求陈潮俤、陈嫩媄偿还尚欠的借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金，并要求其承担为本案支出的律师费的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。陈依胖、陈婉玉、潮鑫公司为上述债务提供连带责任保证担保，依法应对陈潮俤、陈嫩媄的上述债务承担连带清偿责任。陈依胖、陈婉玉、潮鑫公司承担保证责任后，依法有权向陈潮俤、陈嫩媄追偿。陈潮俤、陈嫩媄、陈依胖、陈婉玉、潮鑫公司经合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、陈潮俤、陈嫩媄于本判决生效之日起十日内向中国民生银行股份有限公司福州分行偿还借款本金2049997.03元及利息、罚息、复利（暂计至2020年3月10日为64853.54元，并按合同约定计付至实际还款之日止，其中复利不再行计算复利）； 二、陈潮俤、陈嫩媄于本判决生效之日起十日内赔偿中国民生银行股份有限公司福州分行律师费17740元； 三、陈潮俤、陈嫩媄于本判决生效之日起十日内向中国民生银行股份有限公司福州分行支付违约金102500元； 四、陈依胖、陈婉玉、长乐潮鑫针织有限公司对陈潮俤、陈嫩媄上述第一至三项债务承担连带清偿责任； 五、陈依胖、陈婉玉、长乐潮鑫针织有限公司承担保证责任后，有权向陈潮俤、陈嫩媄追偿； 六、驳回中国民生银行股份有限公司福州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费24682.6元，减半收取计12341.3元，由中国民生银行股份有限公司福州分行负担1元，由陈潮俤、陈嫩媄、陈依胖、陈婉玉、长乐潮鑫针织有限公司共同负担12340.3元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 员 董文静 二〇二〇年八月七日 法官助理 林美艳 书 记 员 陈 荧 附件：利息、罚息、复利计算表                            起息日                       到期日                       计息天数                       尚欠本金                       正常年利率/             逾期年利率                       当期尚欠             正常利息                       当期尚欠             本金罚息                       累计正常利息                       累计罚息                       复利年利率                       正常利息的复利（即利息的罚息）                       本金罚息的复利（即罚息的罚息）                               2019/10/21                       2019/10/31                       10                       2050000                       0.05655                       3220.21                       0                       3220.21                       0                       0                       0                       0                               2019/10/31                       2019/11/21                       21                       2050000                       0.084825                       0                       7924.75（已扣除2019年12月18日偿还的2218.91元）                       3220.21                       7924.75                       0.084825                       0（已扣除2019年12月18日偿还的15.93元）                                                     2019/11/21                       2019/12/21                       30                       2050000                       0.084825                       0                       14490.94                       3220.21                       22415.69                       0.084825                       22.76                       68.5（已扣除2019年12月21日偿还的1.63元）                               2019/12/21                       2020/1/21                       31                       2050000                       0.084825                       0                       14973.97                       3220.21                       37389.66                       0.084825                       23.52                       163.73                               2020/1/21                       2020/2/21                       31                       2050000                       0.084825                       0                       14973.97                       3220.21                       52363.63                       0.084825                       23.52                       273.11                               2020/2/21                       2020/3/10                       18                       2050000                       0.084825                       0                       8694.56                       3220.21                       61058.19                       0.084825                                                            计算说明： 1、计息天数根据《借款合同》第二部分第5条、第16条约定，“算头不算尾”，即包含起息日当天，不包含到期日当天。 2、当期尚欠正常利息或本金罚息=本金×正常年利率或逾期年利率÷360×计息天数. 3、正常利息的复利（即利息的罚息）=上一个月累计结欠的正常利息×复利年利率÷360×计息天数。 4、本金罚息的复利（即罚息的罚息）=上一个月累计结欠的本金罚息×复利年利率÷360×计息天数。 5、根据《借款合同》第二部分第8条，复利按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收，2019年11月29日并非复利计息日，故在2019年11月29日暂不计算复利。 6、2020年12月18日，还款金额2234.84元，根据约定的款项清偿顺序，且因在非复利计息日，其中15.93元用于偿还上月结欠的复利，另2218.91元用于偿还上月结欠的罚息。 7、2019年12月21日结算的本金罚息的复利，因2020年12月18日有过还款，故计算过程为10143.66×0.084825÷360×27+（10143.66-2218.91）×0.084825÷360×3=70.13元 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》 第一条根据民事诉讼法第二百五十三条规定加倍计算之后的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息。 迟延履行期间的一般债务利息，根据生效法律文书确定的方法计算；生效法律文书未确定给付该利息的，不予计算。 加倍部分债务利息的计算方法为：加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间。