上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初16159号原告：宁波银行股份有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区世纪大道210号二十一世纪中心大厦第20、21、22层、101室。负责人：徐雪松，行长。委托诉讼代理人：王晓东，男，宁波银行股份有限公司上海分行工作。委托诉讼代理人：刘梦晨，女，宁波银行股份有限公司上海分行工作。被告：刘伊菲，女，1984年6月30日生，汉族，户籍地上海市虹口区东余杭路**。原告宁波银行股份有限公司上海分行诉被告刘伊菲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王晓东、刘梦晨、被告刘伊菲到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告宁波银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1.被告归还原告借款本金999,500元，支付截至2019年12月16日的利息10,411.47元，合计1,009,911.47元；2.被告支付自2019年12月17日起至实际清偿之日止的逾期利息(计算方式：本金余额*逾期执行利率/360*实际逾期天数=999,500*22.5%/360*实际逾期天数)、复利(计算方式：未还利息*复利年利率/360*实际逾期天数=10,411.47*22.5%/360*实际逾期天数)；3.若被告不履行上述1-2项还款义务，原告有权依据《最高额抵押合同》，以被告名下位于上海市黄浦区瑞金南路XXX弄XXX号XXX室的抵押房产予以折价，或者申请拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿；4.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2018年9月26日，原告与被告刘伊菲签订了编号为07000REXXXXXXXX的《个人最高额借款合同》。该借款合同1.2条约定，原告即贷款人同意在约定的业务发生期间和最高贷款限额内，根据借款人的申请及借款条件和贷款人的经营状况，决定向借款人一次或分次发放贷款；在上述约定的贷款发放期间和最高贷款限额内，具体发放的每笔贷款币种、金额、期限、利率、利率调整方式和还款方式等如与借款借据及其附件(包括电子银行、网上银行借据及其附件，下同)记载不一致时，以借款借据及其附件记载为准，借款人对此无异议；同时，合同约定贷款到期，借款人未按约偿还贷款本金的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款按照在本合同约定的贷款利率水平上加收百分之伍拾罚息。应付未付利息的，贷款人有权向借款人计收复利。2018年9月26日，原告与被告签订了编号为07000DYXXXXXXXX的《最高额抵押合同》，合同约定在2018年9月26日至2023年9月26日止的期间内，被告刘伊菲自愿以其名下位于上海市黄浦区瑞金南路XXX弄XXX号XXX室的房产为其在原告处发生的债务提供抵押担保，最高不超过737万元。该房产于2018年10月10日办理不动产证明，登记号为沪(2018)黄字不动产证明第XXXXXXXX号。合同生效后，原告自2019年7月12日至7月15日期间，向被告刘伊菲陆续发放8笔贷款本金共计100万元。借款为固定利率，正常利率均为年化15%，逾期利率为22.5%，还款方式均为每月付息，期末本息一次付清。然，贷款期间，被告刘伊菲因涉及诉讼，构成合同违约情形。原告于2019年12月5日向其发送《提前到期通知书》宣布贷款提前到期，物流显示邮件于2019年12月7日签收。原告视账单打印日2019年12月16日为提前到期日，截至2019年12月16日，被告仍未归还原告所有本息，尚欠原告本金999,500元，利息10,411.47元，以上暂合计人民币1,009,911.47元。综上所述，原告为了维护自身的合法权益，诉至本院，请求判如所请。被告刘伊菲辩称，对借款事实及金额均无异议，合同上的字都是被告本人签署的，是被告前夫示意被告以被告名义借款，钱入账后也马上被转走了，转到了案外人处，现在无力偿还。原告为证明其诉讼请求提供如下证据材料：证据1、《个人最高额借款合同》，证明合同关系；证据2、《最高额抵押合同》、不动产登记证明，证明抵押担保关系；证据3、借款借据(8张)，证明原告履行了放款义务，分别是2019年7月12日，两笔各5万元；2019年7月13日，一笔40万元；2019年7月14日两笔，各10万元；2019年7月15日，三笔各10万(最后一笔有归还过500元本金)；证据4、被告涉诉凭证，提前到期通知书、ems快递单及物流运送记录，证明贷款提前到期，原告主张的提前到期日是2019年12月16日，原告送达是在2019年12月7日；证据5、贷款信息查询单及贷款利息试算单，证明被告拖欠本息的情况。被告刘伊菲对原告提供的上述证据均无异议。被告刘伊菲未提供证据材料。经审理查明，2018年9月26日，原告与被告刘伊菲签订了编号为07000REXXXXXXXX的《个人最高额借款合同》，该合同约定：合同有效期为自双方签订合同之日起至2021年9月26日；最高贷款限额为100万元；在合同有效期内，逐笔贷款的贷款利率以发放时贷款人决定的利率为准；逾期罚息加收比例为百分之伍拾。合同1.2条约定，贷款人同意在约定的业务发生期间和最高贷款限额内，根据借款人的申请及借款条件和贷款人的经营状况，决定向借款人一次或分次发放贷款；在上述约定的贷款发放期间和最高贷款限额内，不再逐笔签订借款合同，具体发放的每笔贷款币种、金额、期限、利率、利率调整方式和还款方式等以相应的借款借据及其附件(包括电子银行、网上银行借据及其附件，下同)记载为准，借款人对此无异议；2.5.3无论贷款人受托支付或借款人自主支付，一旦贷款资金根据借款人的提款申请或委托划入借款人账户，即视作在本合同项下借款人提款成功，贷款人的放款义务履行完毕，借款人应按本合同约定归还贷款。3.3条约定，本合同有效期内，已经或可能出现对本合同项下债权的实现或其在本合同项下的履约能力产生不利影响的情形，贷款人有权采取以下任何一项或多项措施包括但不限于：……(3)宣布本合同项下所有贷款均提前到期，提前收回全部贷款本息及费用，要求借款人提前清偿……，上述对本合同项下债权的实现或其在本合同项下的履约能力产生不利影响的情形包括：……(8)借款人涉及经济纠纷或诉讼……同时，合同约定：贷款到期，借款人未按约偿还贷款本金的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款按照在本合同约定的贷款利率水平上加收一定比例的逾期罚息；对借款人应付未付利息，贷款人有权向借款人计收复利。对借款人在贷款期限内应付未付利息按本合同约定的利率合同结息方式计收复利，对借款人逾期的，其应付未付利息按本合同约定的相应罚息利率和结息方式计收复利；借款人确认“邮递送达地址：上海市浦东新区富特西三路XXX号XXX幢XXX楼；收件人刘伊菲，职务：总经理，身份证件号码：XXXXXXXXXX********；联系电话XXXXX****XX”为贷款人发出的通知以及其所涉债务催收、诉讼(仲裁)法律文书的送达地址和联系方式，且该送达地址和联系方式，适用于各个诉讼和执行阶段。2018年9月26日，原告与被告签订了编号为07000DYXXXXXXXX的《最高额抵押合同》，合同约定在2018年9月26日至2023年9月26日止的期间内，被告刘伊菲自愿以其名下位于上海市黄浦区瑞金南路XXX弄XXX号XXX室的房产为其在原告处发生的债务提供抵押担保，最高不超过737万元。该房产于2018年10月10日办理不动产证明，登记号为沪(2018)黄字不动产证明第XXXXXXXX号。2019年7月12日，原告向被告放款2笔，金额分别为5万元。2019年7月13日，原告向被告放款1笔，金额为40万元。2019年7月14日，原告向被告放款2笔，金额分别为10万元.2019年7月15日，原告向被告放款3笔，金额分别为10万元。上述借款期限均为半年，且上述借款的《借款借据》均载明：利率调整方式为固定利率，正常执行利率年化为15%，逾期执行利率为22.5%，结息周期为每月20日结息，还本付息方式为每月付息，期末本息一次付清。在贷款发生期间，被告刘伊菲作为被告涉及诉讼。2019年12月5日，原告向被告提供的约定送达地址“上海市浦东新区富特西三路XXX号XXX幢XXX楼“发送《提前到期通知书》宣布涉案贷款提前到期。该邮件于2019年12月7日签收。原告宣布涉案借款合同于2019年12月16日提前到期。另查明，截至2019年12月16日，被告尚欠原告本金999,500元，利息10,411.47元。本院认为，原、被告签订的《个人最高额借款合同》《最高额抵押合同》系当事人真实意思表示，依法有效成立，当事人理应恪守。原告依约放款，被告涉诉，符合涉案合同约定的违约情形，已构成违约。原告有权宣布贷款提前到期，要求被告归还借款本息。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条、第二百零三条第一款之规定，判决如下：一、被告刘伊菲应于本判决生效之日起十日内归还原告宁波银行股份有限公司上海分行借款本金999,500元；二、被告刘伊菲应于本判决生效之日起十日内支付原告宁波银行股份有限公司上海分行截至2019年12月16日的利息10,411.47元及自2019年12月17日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本金999,500元为计算基数，按照年利率22.5%计算)、复利(以利息10,411.47元为基数，按照年利率22.5%计算)；三、若被告刘伊菲届期不履行上述第一至二项付款义务的，原告宁波银行股份有限公司上海分行可以与被告刘伊菲协议，以上海市黄浦区瑞金南路XXX弄XXX号XXX室房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该房屋所得价款在最高债权数额737万元的范围内优先受偿，该房屋折价或者拍卖、变卖后，不足部分由被告刘伊菲继续清偿。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13,889元,保全费5,000元，两项合计18,889元，由被告刘伊菲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员  黄 婧二〇二〇年八月二十五日法官助理  顾天翔书 记 员  顾天翔附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。……第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。……三、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。