河北省承德市双桥区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0802民初1262号 原告：石春雪，女，1963年12月11日出生，汉族，住承德市双桥区。 委托代理人：吴仁超，河北国正律师事务所律师。 被告：刘志国，男，1963年6月19日出生，汉族，住承德市承德县。 被告：白云霞，女，1973年10月5日出生，汉族，住址同上。 二被告委托代理人：张蕾。 原告石春雪与被告刘志国、白云霞民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月14日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告石春雪委托代理人吴仁超，被告刘志国、白云霞共同委托代理人张蕾到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告石春雪诉称，2014年9月11日，二被告向原告进行借款并签订了《借款合同》，合同约定，二被告向原告借款300万元，约定月息4分，借款期限自2014年9月11日起至2014年10月10日止，同时约定发生争议由原告住所地人民法院管辖。在借款合同签订的同日二被告向原告出具借款收条。后原告将借款本金支付被告，被告在借款到期后偿还了部分借款利息，对于借款本金及相应利息被告没有支付。为维护原告的合法权益，请求依法判令二被告共同偿还原告借款本金300万元及自2019年1月11日起至给付之日止按月利率2%计算的利息。 被告刘志国、白云霞辩称，本案的原告主体不适格，原告主体应该是牛清民，对于本案中所有事宜都是牛清民与被告独立沟通，原告所述与事实不符，被告已经偿还原告借款本金281万元，2017年1月4日至2018年6月17日，总计偿还本金281万元，2014年9月11日至2016年1月11日，总计偿还利息192万元。根据最高法发布新修订的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题规定》第14条第三款的规定，原告未取得放贷资格以营利为目的向社会不特定对象提供借款，人民法院应该认定民间借贷合同无效，根据该规定第26条、第28条、第29条、第30条、第32条之规定，即便民间借贷合同成立，人民法院保护最高上限为起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限，结合本案被告还款及利息情况，被告已经偿还完原告所有借款本金及利息。请法院依法驳回原告的诉讼请求。 原告为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、2014年9月11日借款合同一份。2、2014年9月11日借款收条一份。3、2014年9月11日农业银行转账凭证一份，以上证据证明被告向原告借款本金300万元，当时约定借款期限，利息和手续费4分，原告履行了给付义务，且能够证实原告有主体资格。证据4、牛清民证言。 被告质证认为，证据1真实性无异议，对贷款人的石春雪主体不予认可，借款合同的第4页，乙方是空白的。当时是与牛清民现场签署的。证据2、签字部分是被告签写的，但是石春雪的签字我方认为是后填写的，对有划改的部分不予认可，另外证据1、证据2约定的利息恰恰证明原告是以营利为目的。证据3真实性认可。证据4证人的证言已经明确，借款的300万元的来源有牛清民、徐军、石春雪三人，所以本案原告为石春雪主体不适格，即使钱都打给石春雪，也没有300万元的诉权。另外也说明出借人是以非法集资的名义或者是存在倒贷款的嫌疑，借款三人均没有资质，贷款合同应该是无效。 被告为支持其诉讼主张，向本院提交如下证据：1、2018.2.28日牛清民出具的收条一份，收款人有牛清民签字，经手人是石春雪、李鑫签字，石春雪只是经手人，不是收款人。证明2017年1月4日至2018年6月17日，总计偿还本金281万元。证据2、2018.8.28日收款人牛清民。经手人李鑫、石春雪签字收据一份，证明2014年9月11日至2016年1月11日，总计偿还利息192万元。石春雪只是经手人，不是收款人。证据3、8页网上银行电子回单，证明被告于2017年1月4日至2018年6月17日共计偿还原告借款本金281万元。证据4、本息已经结清的计算方法明细一份。按年利率24%计算利息，计算至2018.5.24被告连本带息已经多付7.54万元。所以结果根据最高法发布新修订的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题规定》第32条规定，人民法院保护最高上限为起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限，是年息15.4%，我方已经超额给付。 原告质证认为，证据1、2真实性无异议，但是不认可被告的证明观点，证据3电子回单真实性没有异议，不认可被告的证明观点，证据4、属于被告单方制作，真实性均不予认可。 经庭审质证，本院对原告提交的证据真实性均予以采信。被告提交1、2、3号证据的证实予以采信，4号证据为被告单方制作，应视为被告方的意见陈述，不能作为证据认定。 经审理查明，2014年9月11日，原告石春雪与被告刘志国、白云霞签订借款合同，约定石春雪借给刘志国、白云霞3000000.00元，借款期限自2014年9月11日至2014年10月10日，借款利息2%，手续费2%。同日，原告通过银行转账给被告指定银行账户300万元，二被告向原告出具借款收条，内容为“根据刘志国、白云霞与石春雪于2014年9月11日签订的借款合同，今收到借款人民币300万元，借款期限30天，自2014年9月11日至2014年10月10日止，本人同意以4%的月息费率向石春雪支付息费，逾期按合同支付违约金”。 借款后，二被告自2014年9月11日至2016年1月11日，被告按月利息4%支付原告利息共计192000.00元。（月息120000.00元）。 二被告又分别于2017年1月4日偿还200000.00元，于2017年1月20日偿还800000.00元，于2017年3月14日偿还500000.00元，于2017年5月2日偿还200000.00元，于2017年5月25日偿还350000.00元，于2017年7月1日偿还20000.00元，于2018年1月9日偿还500000.00元，于2018年5月24日偿还200000.00元，2018年6月17日偿还40000.00元，合计2810000.00元。 本院认为，关于原告主体是否适格的问题。原被告双方签订借款合同，明确约定出借人为石春雪，且借款付款人亦为石春雪，故石春雪依据合同向二被告主张权利主体适格。原被告双方对借款本金3000000.00元均无异议，且有银行转账凭证证实，本院予以确认。原被告双方约定借款利息为月利率4%，违反法律规定，应依法予以调整。 关于被告于2017年1月4日至2018年6月17日还款2810000.00元，因该部分还款双方未明确约定是偿还借款本金还是借款利息，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条的规定，债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务，故上述2810000.00元还款应认定先偿还借款利息。被告主张本案应适用2020年8月20日修订后的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，但根据该规定第三十二条第一款，“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定”，本院于2020年5月14日受理本案，故本案应适用修订前《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，原告的意见本院不予采纳。 综上，根据原被告提交的证据，根据修订前《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，本院计算被告尚欠原告借款本息如下： 2014年9月11日，被告欠付借款本金3000000.00元。 2014年10月11日，产生利息90000.00元（3000000元×3%），被告偿还120000.00元，剩余借款本金2970000元（3000000元+90000元-120000元）。 2014年11月11日，产生利息89100.00元（2970000元×3%），被告偿还120000.00元，剩余借款本金2939100元（2970000元+89100元-120000元）。 2014年12月11日，产生利息88173.00元（2939100×3%），被告偿还120000.00元，剩余借款本金2907273.00元（2939100元+88173元-120000元）。 2015年1月11日，产生利息87218.19元（2907273元×3%），被告偿还120000.00元，剩余借款本金2874491.19元（2907273元+87218.19元-120000元）。 2015年2月11日，产生利息86234.73元（2874491.19元×3%），被告偿还120000.00元，剩余借款本金2840725.92元（2874491.19元+86234.73元-120000元）。 2015年3月11日，产生利息85221.77元（2840725.92元×3%），被告偿还120000.00元，剩余借款本金2805947.69元（2840725.92元+85221.77元-120000元）。 2015年4月11日，产生利息84178.43元（2805947.69元×3%），被告偿还120000.00元，剩余借款本金2770126.12元（2805947.69元+84178.43元-120000元）。 2015年5月11日，产生利息83103.78元（2770126.12元×3%），被告偿还120000.00元，剩余借款本金2733229.90元（2770126.12元+83103.78元-120000元）。 2015年6月11日，产生利息81996.89元(2733229.90元×3%)，被告偿还120000.00元，剩余借款本金2695226.79元（2733229.90元+81996.89元-120000元）。 2015年7月11日，产生利息80856.80元（2695226.79×3%），被告偿还120000.00元，剩余借款本金2656083.59元（2695226.79元+80856.80元-120000元）。 2015年8月11日，产生利息79682.50元（2656083.59×3%），被告偿还120000.00元，剩余借款本金2615766.09元（2656083.59元+79682.50元-120000元）。 2015年9月11日，产生利息78472.98元（2615766.09×3%），被告偿还120000.00元，剩余借款本金2574239.07元（2615766.09元+78472.98元-120000元）。 2015年10月11日，产生利息77227.17元（2574239.07×3%），被告偿还120000.00元，剩余借款本金2531466.24元（2574239.07元+77227.17元-120000元）。 2015年11月11日，产生利息75943.98元（2531466.24元×3%），被告偿还120000.00元，剩余借款本金2487410.22元（2531466.24元+75943.98元-120000元）。 2015年12月11日，产生利息74622.30元（2487410.22元×3%），被告偿还120000.00元，剩余借款本金2442032.52元（2487410.22元+74622.30元-120000元）。 2016年1月11日，产生利息73260.97元（2442032.52元×3%），被告偿还120000.00元，剩余借款本金2395293.49元（2442032.52元+73260.97元-120000元）。 自2016年1月12日至2016年12月11日，因被告未偿还当期借款，利息应按2%计算，该期间产生利息526964.56元（2395293.49元×2%×11个月），剩余借款本金2395293.49元。 自2016年12月12日至2017年1月4日，剩余借款本金2395293.49元及利息526964.56元，产生利息57487.04元（2395293.49元×0.1%×24天），被告偿还200000.00元，剩余借款本金2395293.49元及利息384451.60元（526964.56元+57487.04元-200000.00元）。 自2017年1月5日至2017年1月20日，产生利息38324.69元（2395293.49元×0.1%×16天），被告偿还800000.00元，剩余借款本金2018069.78元（2395293.49元+384451.60元+38324.69元-800000.00元）。 自2017年1月21日至2017年3月14日，产生利息106957.69元（2018069.78元×0.1%×53天），被告偿还500000.00元，剩余借款本金1625027.47元（2018069.78元+106957.69元-500000.00元）。 自2017年3月15日至2017年5月2日，产生利息79626.34元（1625027.47元×0.1%×49天），被告偿还200000.00元，剩余借款本金1504653.81元（1625027.47元+79626.34元-200000元）。 自2017年5月3日至2017年5月25日，产生利息34607.03元（1504653.81元×0.1%×23天），被告偿还350000.00元，剩余借款本金1189260.84元（1504653.81元+34607.03元-350000.00元）。 自2017年5月26日至2017年7月1日，产生利息44002.65元（1189260.84元×0.1%×37天），被告偿还20000.00元，剩余借款本金1189260.84元及利息24002.65元（44002.65元-20000.00元）。 自2017年7月2日至2018年1月9日，产生利息227148.82元（1189260.84元×0.1%×191天），被告偿还500000.00元，剩余借款本金940412.31元（1189260.84元+24002.65元+227148.82元-500000.00元）。 自2018年1月10日至2018年5月24日，产生利息126955.66元（940412.31元×0.1%×135天），被告偿还200000.00元，剩余借款本金867367.97元（940412.31元+126955.66元-200000.00元）。 自2018年5月25日至2018年6月17日，产生利息20816.83元（867367.97元×0.1%×24天），被告偿还40000.00元，剩余借款本金848184.80元（867367.97元+20816.83元-40000.00元）。 自2018年6月18日起，二被告未再偿还原告借款本息，故自2018年6月18日起的利息应按月利率2%计算。 综上，二被告应偿还原告剩余借款本金848184.80元，并支付原告自2018年6月18日起按月利率2%计算的利息。 依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条的规定，判决如下： 一、被告刘志国、白云霞于本判决生效之日起十日内偿还原告石春雪借款本金848184.80元，并支付自2018年6月18日起至本判决确定的给付之日止按月利率2%计算的利息。 二、驳回原告石春雪其他诉讼请求。 如未按判决指定的期间履行给付金钱的义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行的债务利息。 原告预交案件受理费38000.00元，由原告承担27000.00元，二被告承担11000.00元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省承德市中级人民法院。 审 判 长  徐 晗 人民陪审员  劳义敏 人民陪审员  杨会元 二〇二〇年八月二十六日 书 记 员  吴文利