云南省开远市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云2502民初866号 原告：开远市农村信用合作联社。地址：开远市景山路**。 法定代表人：李**翔，系理事长。 委托诉讼代理人：涂永清，云南盟志律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。 委托诉讼代理人：史明东，云南盟志律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。 被告：白映，女，1980年6月17日出生，彝族，住开远市。 委托诉讼代理人：熊国芬，开远市灵泉街道办事处法律服务所法律工作者，代理权限为特别授权代理。 被告：祝惠萍，女，1955年9月26日出生，汉族，住开远市。 被告：赵仕成，男，1982年4月24日出生，彝族，住开远市。 被告暨被告祝惠萍、赵仕成的委托诉讼代理人：赵仕松（系被告祝惠萍的儿子、被告赵仕成的哥哥），男，1979年12月22日出生，彝族，住开远市，代理权限为特别授权代理。 原告开远市农村信用合作联社（以下简称：信用社）与被告白映、祝惠萍、赵仕成、赵仕松金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月23日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告信用社的委托诉讼代理人涂永清、被告暨被告祝惠萍、赵仕成的委托诉讼代理人赵仕松到庭参加诉讼，被告白映经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告信用社向本院提出诉讼请求：（当庭变更诉讼请求）1、判令被告白映、祝惠萍、赵仕成、赵仕松共同偿还原告借款本金250000元及截止2020年4月20日结欠利息、罚息、复利443627.77元，共计693627.77元；并偿还2020年4月21日至还清欠款之日止的利息、罚息、复利，金额按双方合同约定计算；2、判令被告白映、祝惠萍、赵仕成、赵仕松对上述借款、利息在提供抵押担保的二套房屋价值范围内承担连带清偿之日；3、判令被告赵仕松、白映、祝惠萍、赵仕成承担本案的诉讼费用。事实与理由：被告赵仕松、白映系夫妻关系，赵辉（已故）与被告祝惠萍系夫妻，被告赵仕松、赵仕成系赵辉、祝惠萍的儿子。2011年8月，被告赵仕松、白映因建房资金不足，向原告申请借款250000元用于房屋建设，四被告愿意用属于自己的位于开远市，占地面积1960平方米，建设面积280平方米的房屋2幢为借款提供抵押担保，双方于2011年8月21日签订了《个人循环借款合同》、《最高额抵押合同》，并办理了抵押物见证。借款合同约定：借款用途为建房，借款金额为250000元，期限自2011年8月21日至2014年8月21日止，借款利率以中国人民以后公布的同期同档贷款利率为基础上浮86%确定。原告于2011年8月31日向被告发放了2500000元第一笔循环借款。被告在履行合同过程中，对2013年10月30日发放的250000元循环贷款，在贷款期满后经原告多次催收未履行还款义务，截止2020年4月20日，欠借款本金250000元、利息443627.77元，共计693627.77元未还，为维护原告的合法权益，特向人民法院起诉，请依法判决。 被告赵仕松、祝惠萍、赵仕成辩称，对原告信用社起诉的事实及理由没有意见，请法院依法判决。 被告白映庭前提交书面答辩状辩称，被告白映与被告赵仕松于2015年离婚，原告信用社未实际转款给被告白映，原告信用社的起诉已经超过诉讼时效，请依法驳回原告信用社对被告白映的诉讼请求。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。原告信用社提交以下证据： 1、被告赵仕松、白映的身份证、结婚证复印件各1份；赵辉、被告祝惠萍的身份证、结婚证复印件各1份；被告赵仕成的身份证复印件1份；赵辉的常住人口登记卡复印件1份，用以证明被告赵仕松、白映、祝惠萍、赵仕成的自然情况，被告赵仕松、白映系夫妻，赵辉、被告祝惠萍系夫妻，赵辉已经死亡。 2、赵辉、被告赵仕松、白映、赵仕成、祝惠萍于2011年8月19日共同签署的承诺书、抵押担保承诺书复印件各1份；赵辉、被告赵仕成、祝惠萍、白映于2011年8月19日共同签署的共同还款承诺书复印件1份；原告信用社与被告赵仕松、白映于2011年8月21日签订的《个人循环借款合同》复印件1份；原告信用社与赵辉、被告赵仕松、白映、赵仕成、祝惠萍于2011年8月21日签订的《最高额抵押合同》复印件1份；抵押物见证登记书、见证书、抵押物见证登记谈话笔录复印件各1份、抵押物权属证明复印件2份、抵押物价值认定协议书复印件1份；被告赵仕松于2012年8月27日签署的借款申请复印件1份；被告赵仕松、白映于2013年8月1日签署的借款申请书（赵辉作为抵押人签字捺印）复印件1份；借款借据复印件4份；催收通知书复印件9份；督促履行担保责任通知书复印件2份，用以证明被告赵仕松、白映于2011年8月21日与原告信用社签订了《个人循环借款合同》，合同约定：借款用途为建房；循环贷款额度为250000元；被告赵仕松、白映使用循环贷款额度的期限自2011年8月21日起至2014年8月21日止，该期限内，借款人的贷款余额不得超过该循环贷款额度；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮86%确定，具体执行利率以借款凭证记载为准等。赵辉、被告白映、祝惠萍、赵仕成于2011年8月19日向原告信用社签署了共同还款承诺书，承诺对被告赵仕松向原告信用社申请的个人循环借款250000元参与还款，直到借款本息还清。赵辉，被告赵仕松、白映、祝惠萍、赵仕成于2011年8月19日向原告信用社签署了抵押担保承诺书，承诺用赵辉，被告赵仕松、白映、祝惠萍、赵仕成位于开远市宗向原告信用社提供抵押担保，并于2011年8月21日与原告信用社签订了《最高额抵押合同》，约定担保的主债权为自2011年8月21日至2014年8月21日期间内的250000元最高余额内原告信用社对被告赵仕松的债权，由开远市乐白道街道办事处法律服务所对抵押办理了抵押物见证登记。原告信用社在2011年8月31日向被告赵仕松发放了250000元贷款。被告赵仕松于2012年8月27日结清贷款后再次向原告信用社申请贷款250000元，当日原告信用社向被告赵仕松发放了250000元贷款。2013年8月1日，被告赵仕松、白映再次向原告信用社申请贷款250000元，赵辉在借款申请书上作为抵押人签名捺印，原告信用社于2013年10月30日向被告赵仕松发放了250000元贷款。赵辉、被告赵仕松、白映、赵仕成、祝惠萍在相关申请书、承诺书、合同书等贷款文件上签名捺印。2014年7月开始，原告信用社向被告赵仕松多次催收贷款，并向赵辉、被告祝惠萍、赵仕成通知履行担保责任，原告信用社催收未果，截止2020年4月21日，被告赵仕松、白映欠原告信用社贷款本金250000元及利息443627.77元，合计693627.77元。 经质证，被告祝惠萍、赵仕成、赵仕松对原告信用社提交证据的质证意见均为： 对证据1、2的真实性、合法性、关联性均无异议。 被告白映未到庭，也未提交书面质证意见，视为放弃质证的权利。 被告白映庭前提交以下证据： 1、离婚证、离婚协议书复印件各1份，用以证明被告白映与赵仕松于2015年3月26日协议离婚，离婚时约定双方婚姻存续期间的共同债务均由被告赵仕松承担，被告白映不承担任何责任。 2、结婚证复印件1份，用以证明被告白映与毛玉祥已于2016年7月25日结婚。 3、照片复印件7张，用以证明被告赵仕松及其母亲房屋的状况。 经质证，原告信用社对被告白映提交证据的质证意见为： 对证据1、3的真实性、合法性、关联性无异议，但系被告白映、赵仕松的内部约定，不得对抗债权人原告信用社。对证据2的真实性、合法性无异议，但与本案无关联性。 经质证，被告祝惠萍、赵仕成、赵仕松对被告白映提交证据的质证意见为： 对证据1、3的真实性、合法性、关联性无异议，被告赵仕松在离婚的时候说过不要被告白映偿还任何债务。对证据2的真实性、合法性无异议，但与本案无关联性。 被告祝惠萍、赵仕成、赵仕松未提交证据。 本院对原告信用社提交证据的认证意见为： 证据1、2真实、合法，与本案有关联性，本院确认证明力。 本院对被告白映提交证据的认证意见为： 证据1、3真实、合法，与本案有关联性，本院确认证明力。证据2与本案无关联性，本院不予确认证明力。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告赵仕松、白映于2004年12月13日登记结婚。赵辉与被告祝惠萍系夫妻，被告赵仕松、赵仕成系赵辉、祝惠萍的儿子。被告赵仕松、白映于2011年8月21日与原告信用社签订了《个人循环借款合同》，合同约定：借款用途为建房；循环贷款额度为250000元；被告赵仕松、白映使用循环贷款额度的期限自2011年8月21日起至2014年8月21日止，该期限内，借款人的贷款余额不得超过该循环贷款额度；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮86%确定，具体执行利率以借款凭证记载为准等。赵辉、被告白映、祝惠萍、赵仕成于2011年8月19日向原告信用社签署了共同还款承诺书，承诺对被告赵仕松向原告信用社申请的个人循环借款250000元参与还款，直到借款本息还清。赵辉，被告赵仕松、白映、祝惠萍、赵仕成于2011年8月19日向原告信用社签署了抵押担保承诺书，承诺用赵辉，被告赵仕松、白映、祝惠萍、赵仕成位于开远市宗向原告信用社提供抵押担保，并于2011年8月21日与原告信用社签订了《最高额抵押合同》，约定担保的主债权为自2011年8月21日至2014年8月21日期间内的250000元最高余额内原告信用社对被告赵仕松的债权，由开远市乐白道街道办事处法律服务所对抵押办理了抵押物见证登记。原告信用社在2011年8月31日向被告赵仕松发放了250000元贷款。被告赵仕松于2012年8月27日结清贷款后再次向原告信用社申请贷款250000元，当日原告信用社向被告赵仕松发放了250000元贷款。2013年8月1日，被告赵仕松、白映再次向原告信用社申请贷款250000元，赵辉在借款申请书上作为抵押人签名捺印，原告信用社于2013年10月30日向被告赵仕松发放了250000元贷款。赵辉、被告赵仕松、白映、赵仕成、祝惠萍在相关申请书、承诺书、合同书等贷款文件上签名捺印。2014年7月开始，原告信用社向被告赵仕松多次催收贷款，并通知赵辉、被告祝惠萍、赵仕成履行担保责任，原告信用社催收未果，截止2020年4月20日，被告赵仕松、白映欠原告信用社贷款本金250000元及利息443627.77元，合计693627.77元。2015年，赵辉去世。2015年3月26日，被告赵仕松、白映协议离婚，离婚时约定双方婚姻存续期间的共同债务均由被告赵仕松承担，被告白映不承担任何责任。 本院认为，《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款规定：“依法成立的合同，自成立时生效。”第六十条规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”原告信用社与被告赵仕松、白映签订的《个人循环借款合同》是双方真实意思表示，合同合法有效，原告信用社按照合同约定向被告赵仕松提供了借款250000元，被告白映系共同借款人，被告祝惠萍、赵仕成系共同还款人。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”被告赵仕松、白映、祝惠萍、赵仕成在借款合同约定的还款日期届满后未全额偿还借款，截止2020年4月20日，欠原告信用社贷款本金250000元及利息443627.77元，合计693627.77元，被告赵仕松、白映、祝惠萍、赵仕成应当向原告信用社偿还上述欠款，此外还应按照合同约定的利率支付从2020年4月21日起至借款还清之日止的利息、罚息、复利。《中华人民共和国婚姻法》第四十一条规定：“离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清除的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。”被告赵仕松、白映对原告信用社的上述借款系在双方婚姻期间所负的债务，应当共同偿还，被告赵仕松、白映离婚时对债务的约定属于二人的内部约定，不得对抗债权人，故对被告白映辩解的其和被告赵仕松已经离婚，债务由被告赵仕松承担，其不应当对原告信用社承担还款责任的意见，本院不予支持。《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条第一款规定：“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。”第一百九十五条第（一）项规定：“有下列情形之一的，诉讼时效中断，从中断、有关程序终结时起，诉讼时效期间重新计算：（一）权利人向义务人提出履行请求。”本案中，原告信用社多次发出催收通知，2017年11月17日又向被告赵仕松发出了催收通知书，故诉讼时效从2017年11月17日中断，被告赵仕松与被告白映系共同还款人，该催收通知书的效力同时对被告白映发生效力，故对被告白映辩解原告信用社的起诉已过诉讼时效的观点，本院不予支持。《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物。”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”赵辉、被告白映、祝惠萍、赵仕成、赵仕松将位于开远市宗向原告信用社提供抵押担保，地，地面建筑物的抵押未办理登记押权不成立。因被告赵仕松、白映系共同借款人，被告祝惠萍、赵仕成系共同还款人，四被告对原告信用社承担共同还款责任，故对原告信用社要求被告白映、祝惠萍、赵仕成、赵仕松在提供抵押担保的二套房屋价值范围内承担连带清偿责任的请求不再支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条第一款、第一百九十五条第（一）项，《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告白映、祝惠萍、赵仕成、赵仕松于本判决生效之日起30日内共同偿还原告开远市农村信用合作联社借款本金250000元及利息443627.77元，合计693627.77元。 二、被告白映、祝惠萍、赵仕成、赵仕松按照《个人循环借款合同》约定向原告开远市农村信用合作联社支付从2020年4月21日起至借款还清之日止的利息、罚息、复利。 三、驳回原告开远市农村信用合作联社的其他诉讼请求。 上述还款如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10736元，由被告白映、祝惠萍、赵仕成、赵仕松共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。 双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请执行。申请执行的期限是两年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 审 判 长 马 磊 人民陪审员 黄 军 人民陪审员 梁 洁 二〇二〇年八月五日 书 记 员 董容妗