江苏省宜兴市人民法院刑 事 判 决 书(2019)苏0282刑初1206号公诉机关宜兴市人民检察院。被告人周佳琦，女，1990年8月23日生，江苏省宜兴市人，汉族，大专文化，原中国邮政集团公司江苏省宜兴市分公司劳务派遣员工，住宜兴市。因本案于2019年1月26日被抓获，1月27日被刑事拘留，同年3月4日被逮捕。现羁押于无锡市第二看守所。辩护人包云，江苏品悦律师事务所律师。宜兴市人民检察院以宜检刑诉（2019）640号起诉书指控被告人周佳琦犯信用卡诈骗罪、盗窃罪、诈骗罪，于2019年11月19日以普通程序向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2020年1月14日公开开庭审理了本案。宜兴市人民检察院指派检察员尹志亚、代理检察员李娜薇出庭支持公诉，被告人周佳琦及其辩护人包云到庭参加诉讼。本案经依法延期审理，现已审理终结。经审理查明，2017年8月至2019年1月，被告人周佳琦先后在中国邮政集团公司江苏省宜兴市分公司(以下简称宜兴邮政)归径支局、祝陵支局担任理财经理。期间，被告人周佳琦实施冒用客户银行卡、盗窃客户银行卡并使用、虚构为客户购买保险、理财产品等行为，非法占有客户钱财。具体事实如下：一、信用卡诈骗部分被告人周佳琦利用工作便利获取客户银行卡密码，以办理业务需要为借口从客户处取走银行卡，后通过自助取款机取款及转账，共计得款人民币112995元(以下币种均为人民币)。具体事实如下：1.2017年8月18日，被告人周佳琦在宜兴邮政归径支局，通过自助取款机冒用谢某银行卡，取款及转账共计53000元。2.2019年1月11日，被告人周佳琦在宜兴邮政祝陵支局，通过自助取款机冒用庄某银行卡，取款及转账共计59995元。二、盗窃部分被告人周佳琦利用工作便利获取客户银行卡密码，趁客户不备之机，多次窃取客户银行卡并用于取款及转账，窃得谢某、沈某1、夏某等人共计1946830元。具体事实如下：1.2017年8月21日，被告人周佳琦在宜兴邮政归径支局内，趁谢某不备之机，采用调包方式获得其银行卡，后使用该卡取款及转账共计79374元；2.2017年11月8日，被告人周佳琦在宜兴邮政归径支局内，趁沈某1不备之机，采用调包方式获得其银行卡，后使用该卡取款及转账共计499984元；3.2017年11月30日，被告人周佳琦在宜兴邮政归径支局内，趁谢某不备之机，采用调包方式获得其银行卡，后使用该卡取款及转账共计420000元；4.2018年6月7日，被告人周佳琦在宜兴邮政归径支局内，秘密窃取夏某的银行卡，后使用该卡转账40000元；5.2018年6月22日，被告人周佳琦在宜兴邮政归径支局内，趁沈某2不备之机，采用调包方式获得其银行卡，后使用该卡取款及转账共计50000元；6.2018年7月13日，被告人周佳琦在宜兴邮政归径支局内，趁沈某2不备之机，采用调包方式获得其银行卡，后使用该卡取款及转账共计138000元；7.2018年10月的一天，被告人周佳琦在宜兴邮政祝陵支局内，趁姜某不备之机，采用调包方式获得其银行卡，后使用该卡取款及转账共计199988元；8.2018年10月28日，被告人周佳琦在宜兴邮政祝陵支局内，趁卢某不备之机，采用调包方式获得其银行卡，后使用该卡取款及转账共计199988元；9.2018年11月11日，被告人周佳琦在宜兴邮政祝陵支局内，趁姜某不备之机，采用调包方式获得其银行卡，后使用该卡转账共计149700元；10.2018年11月17日，被告人周佳琦在宜兴邮政归径支局内，趁谢某不备之机，采用调包方式获得其银行卡，后使用该卡取款及转账共计119800元；11.2019年1月6日，被告人周佳琦在宜兴邮政祝陵支局内，秘密窃取沈某4的银行卡，后使用该卡取款及转账共计49996元。三、诈骗部分被告人周佳琦在办理业务过程中，谎称为客户购买保险、理财产品，在登录客户网上银行账户或者使用ＰＯＳ机操作中，利用客户提供的账户密码或者手机短信验证码，多次将客户资金转入自己或者他人账户，骗得谢某、夏某、沈某1等人共计2754981元。具体事实如下：1.2017年8月21日，被告人周佳琦谎称为谢某购买保险产品，由谢某输入银行卡密码后，在宜兴邮政归径支局内的ＰＯＳ机上假意操作，将该卡中的500000元转入自己账户；2.2018年1月5日，被告人周佳琦谎称为夏某购买理财产品，由夏某输入银行卡密码后，在宜兴邮政归径支局内的ＰＯＳ机上假意操作，将该卡中的155000元转入自己账户；3.2018年1月7日，被告人周佳琦谎称因购买理财产品需要，向沈某1索取手机短信验证码后，在宜兴邮政归径支局登录其网上银行账户假意操作，将该账户中的50000元转入自己账户；4.2018年1月30日，被告人周佳琦谎称为谢某购买理财产品，由谢某输入银行卡密码后，在宜兴邮政归径支局内的ＰＯＳ机上假意操作，将该卡中的291750元转入自己账户、508250元转入孙金娣账户；5.2018年5月25日，被告人周佳琦谎称因购买理财产品需要，向夏某索取手机短信验证码后，在宜兴邮政归径支局登录其网上银行账户假意操作，将该账户中的70000元转入自己账户；6.2018年6月4日，被告人周佳琦谎称因购买理财产品需要，向夏某索取手机短信验证码后，在宜兴邮政归径支局登录其网上银行账户假意操作，将该账户中的70000元转入自己账户；7.2018年6月7日，被告人周佳琦谎称因购买理财产品需要，向夏某索取手机短信验证码后，在宜兴邮政归径支局登录其网上银行账户假意操作，将该账户中的50000元转入自己账户；8.2018年6月11日、12日，被告人周佳琦谎称因购买理财产品需要，向陈某索取手机短信验证码后，在宜兴邮政归径支局登录其网上银行账户假意操作，将该账户中的100000元转入自己账户；9.2018年6月14日、15日，被告人周佳琦谎称因购买理财产品需要，向沈某2索取手机短信验证码后，在宜兴邮政归径支局登录其网上银行账户假意操作，将该账户中的110000元转入自己账户；10.2018年6月22日，被告人周佳琦谎称因购买理财产品需要，向沈某2索取手机短信验证码后，在宜兴邮政归径支局登录其网上银行账户假意操作，将该账户中的70000元转入自己账户；11.2018年7月23日、24日，被告人周佳琦谎称因购买理财产品需要，向沈某3索取手机短信验证码后，在宜兴邮政归径支局登录其网上银行账户假意操作，将该账户中的139991元转入自己账户；12.2018年7月30日，被告人周佳琦谎称因购买理财产品需要，向沈某1索取手机短信验证码后，在宜兴邮政归径支局登录其网上银行账户假意操作，将该账户中的50000元转入自己账户；13.2018年10月7日，被告人周佳琦谎称因购买理财产品需要，向沈某2索取手机短信验证码后，在宜兴邮政归径支局登录其网上银行账户假意操作，将该账户中的50000元转入自己账户；14.2018年10月31日，被告人周佳琦谎称因购买理财产品需要，向董某索取手机短信验证码后，在宜兴邮政祝陵支局登录其网上银行账户假意操作，将该账户中的90000元转入自己账户；15.2018年11月8日，被告人周佳琦谎称因购买理财产品需要，向姜某索取手机短信验证码后，在宜兴邮政祝陵支局登录其网上银行账户假意操作，将该账户中的100000元转入自己账户；16.2018年12月27日，被告人周佳琦谎称因购买理财产品需要，向余某索取手机短信验证码后，在宜兴邮政祝陵支局登录其网上银行账户假意操作，将该账户中的100000元转入自己账户；17.2018年12月27日，被告人周佳琦谎称因购买理财产品需要，向沈某4索取手机短信验证码后，在宜兴邮政祝陵支局登录其网上银行账户假意操作，将该账户中的99990元转入自己账户；18.2019年1月7日、9日，被告人周佳琦谎称因购买理财产品需要，向张某索取手机短信验证码后，在宜兴邮政祝陵支局登录其网上银行账户假意操作，将该账户中的100000元转入自己账户；19.2019年1月9日，被告人周佳琦谎称因购买理财产品需要，向潘某丈夫杨洪春索取手机短信验证码后，在宜兴邮政祝陵支局登录潘某网上银行账户假意操作，将该账户中的50000元转入自己账户。案发前，被告人周佳琦通过其个人账户向夏某账户退回40000元、向沈某2账户退回103808.22元。案发后，宜兴邮政对被告人周佳琦上述非法占有的客户资金进行先行赔付，现已全部赔付到位。被告人周佳琦归案后如实供述了上述事实，部分被害人对其表示谅解。被告人周佳琦签署了认罪认罚具结书。上述事实，被告人周佳琦在开庭审理过程中亦无异议，且有被害人谢某、沈某1、夏某、陈某、沈某2、沈某3、卢某、姜某、董某、余某、沈某4、张某、潘某、庄某的陈述笔录，证人王某的证言笔录，被告人周佳琦的借记卡账户历史明细清单，被害人银行卡交易明细，被告人周佳琦伪造的个人保险单，辩护人提供的部分谅解书，公安机关调取的自助取款机监控录像，中国邮政集团公司江苏省宜兴市分公司出具的情况说明材料、汇款凭证，公安机关侦查人员出具的刑事案件侦破经过、抓获经过、情况说明材料等证据予以证实，足以认定。公诉机关认为被告人周佳琦的行为应当以信用卡诈骗罪、盗窃罪、诈骗罪追究其刑事责任。同时被告人周佳琦具有如实供述、认罪认罚等从轻量刑情节，建议对被告人周佳琦犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年至六年，并处罚金；犯盗窃罪，判处有期徒刑十二年至十三年，并处罚金；犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年至十三年，并处罚金，决定执行有期徒刑十六年至十八年，并处罚金。被告人周佳琦对公诉机关指控的事实、罪名和量刑建议均未提出异议，但认为具有自首情节，得到被害人的谅解，希望从轻处罚。辩护人对公诉机关指控的事实、罪名均未提出异议，但认为：1、被告人周佳琦于2019年1月13日主动前往宜兴邮政配合公司开展内部调查，并如实向公司供述了自己的犯罪事实，于2019年1月26日在公司工作人员王某等人陪同下前往宜兴市公安局城南派出所投案，应当属于主动投案，归案后能够如实供述自己的罪行，是自首，依法可以从轻或者减轻处罚；2、被告人周佳琦的犯罪行为得到了大部分被害人的谅解，被害人的经济损失得到了全部赔偿，可以从轻处罚；3、被告人周佳琦无前科劣迹，案发后能够认罪认罚，可以从轻处罚。综上，建议对被告人周佳琦从轻或者减轻处罚。针对被告人周佳琦及其辩护人提出的具有自首情节的辩护意见。经查，公安机关侦查人员出具的侦破经过、抓获经过材料以及宜兴邮政出具的情况说明材料、证人王某的证言笔录证实，宜兴邮政发现被告人周佳琦非法占有其经手的客户资金的行为后，找到被告人周佳琦并将其带至公司进行核查，发现其行为涉嫌犯罪后，向公安机关报案，并于2019年1月26日，宜兴邮政工作人员将被告人周佳琦带至宜兴市公安局城南派出所。本院认为，被告人周佳琦在宜兴邮政工作人员控制下至公安机关，不属于自动投案，不构成自首，对被告人周佳琦的辩解和辩护人的该辩护意见，不予采纳。本院认为，被告人周佳琦以非法占有为目的，冒用他人信用卡取款，数额巨大；多次窃取他人信用卡并使用，取款数额特别巨大；多次采用虚构事实的手段骗取他人钱财，数额特别巨大，其行为分别构成信用卡诈骗罪、盗窃罪、诈骗罪，应予数罪并罚。被告人周佳琦归案后能够如实供述自己的犯罪事实，并且认罪认罚，予以从轻处罚。本案被害人经济损失得到弥补，并对被告人周佳琦表示谅解，对被告人周佳琦量刑时酌情予以考虑。宜兴市人民检察院指控的罪名成立，量刑建议恰当，本院予以采纳。对辩护人提出的与此相同的辩护意见予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第三款，第二百六十四条，第二百六十六条，第六十九条第一款、第三款，第六十七条第三款，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，判决如下：被告人周佳琦犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元；犯盗窃罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币八万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币十万元，决定执行有期徒刑十七年（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年1月26日起至2036年1月25日止），并处罚金人民币二十三万元（罚金于本判决发生法律效力之日起三十日内缴纳）。如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省无锡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  王兴鹤人民陪审员  王金英人民陪审员  史超云二○二○年八月十九日书记员倪臻本案援引法律条款《中华人民共和国刑法》：第一百九十六条第一款第（三）项、第三款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(三)冒用他人信用卡的;盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第二百六十四条盗窃公私财物，数额较大的，或者多次盗窃、入户盗窃、携带凶器盗窃、扒窃的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第六十九条第一款、第三款判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。《中华人民共和国刑事诉讼法》：第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。