宁夏回族自治区灵武市人民法院民事判决书（2020）宁0181民初2398号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司灵武市支行，住所地宁夏回族自治区灵武市。负责人：包红涛，支行行长。委托诉讼代理人：赵蕾，宁夏迪通律师事务所律师。被告：南向宁，男，1987年1月1日出生，汉族，个体，住宁夏回族自治区灵武市。被告：薛金芳，女，1980年6月6日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。被告：高正华，男，1982年3月27日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。被告：王晓丽，女，1993年11月8日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。被告：高丽军，男，1980年12月5日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。被告：南改宁，女，1979年2月18日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵武市支行（以下简称邮储银行灵武支行）与被告南向宁、薛金芳、高正华、王晓丽、高丽军、南改宁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行灵武支行的委托诉讼代理人赵蕾、被告南向宁到庭参加诉讼，被告薛金芳、高正华、王晓丽、高丽军、南改宁经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行灵武支行向本院提出诉讼请求：1.被告南向宁、薛金芳偿还原告借款本金5万元，支付利息、罚息2711.71元（利息暂计算至2020年4月30日），本息共计52711.71元；此后利息及罚息支付至本金付清之日；2.被告高正华、王晓丽、高丽军、南改宁对上述借款本息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由五被告负担。事实和理由：2019年1月21日，原告与南向宁、薛金芳、高正华、王晓丽、高丽军、南改宁签订一份《小额贷款联保协议书》，协议约定上述被告从2019年1月21日起至2021年1月21日止作为保证人对联保小组其他成员最高额贷款本金余额不超过8万元借款提供连带责任担保，保证期限从借款之日起至借款到期日后二年。同日，被告南向宁、薛金芳与原告签订《小额贷款额度借款合同》，约定原告向被告南向宁、薛金芳发放借款5万元；借款年利率10%，逾期利息为13%；借款期限自2019年1月21日至2020年1月21日止；还款方式为阶段性等额本息。截止2020年4月30日，被告尚欠原告借款本息共计52711.71元未偿还，原告向各被告催收借款本息未果。南向宁辩称，对借款事实没有异议，对原告的诉讼请求没有异议。南向宁现在没有能力偿还，只能分期偿还，一个月偿还3000元。薛金芳、高正华、王晓丽、高丽军、南改宁未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年1月21日，邮储银行灵武支行与南向宁、薛金芳、高正华、王晓丽、高丽军、南改宁签订一份《小额贷款联保协议书》，约定南向宁、薛金芳、高正华、王晓丽、高丽军、南改宁作为联保小组成员对联保小组内其他成员借款提供最高额连带责任保证，任一联保小组成员在2019年1月21日起至2021年1月21日期间和最高贷款本金余额不超过8万元限额内向甲方（邮储银行灵武支行）借款均由联保小组的所有其他成员提供连带保证；根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。协议还对其他事项进行了约定。同日，邮储银行灵武支行与南向宁、薛金芳签订一份《小额贷款额度借款合同》，约定南向宁、薛金芳向邮储银行灵武支行借款8万元；具体贷款利息在借据中约定；额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方（南向宁）可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；乙方每次提款的借款期限自甲方将贷款发放至乙方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利息和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在借款利率基础上加收30%确定。合同还对其他事项进行了约定。薛金芳在《小额贷款额度借款合同》的共同借款人处签字、捺印。借据载明借款期限自2019年1月21日至2020年1月21日；年利率10%；还款方式为阶段性10个月等额本息；借款金额5万元。合同签订后，邮储银行灵武支行于2019年1月21日向南向宁发放借款5万元。后南向宁、薛金芳未按合同约定偿还借款本金、支付利息，截止2020年4月30日，南改宁、薛金芳欠邮储银行灵武支行借款本金5万元、利息2711.71元。高正华、王晓丽、高丽军、南改宁亦未履行担保义务。本院认为，邮储银行灵武支行与南向宁、薛金芳、高正华、王晓丽、高丽军、南改宁签订的《小额贷款联保协议书》及邮储银行灵武支行与南向宁、薛金芳签订的《小额贷款额度借款合同》均是双方的真实意思表示，不违反法律规定，属有效合同。南向宁向邮储银行灵武支行借款5万元的事实，由邮储银行灵武支行提供的《小额贷款额度借款合同》、放款单及借据予以证实。薛金芳在《小额贷款额度借款合同》的共同借款人处签字确认。后南向宁、薛金芳未按合同约定偿还借款本金5万元，故邮储银行灵武支行主张南向宁、薛金芳偿还借款本金5万元的诉讼请求，本院予以支持；邮储银行灵武支行主张南向宁、薛金芳支付利息、罚息2711.71元的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持；2020年4月30日之后的利息，按借据约定的利率及《小额贷款额度借款合同》约定的计算方式，支持至本判决确定的给付之日；高正华、王晓丽、高丽军、南改宁作为联保小组成员，对南向宁、薛金芳向邮储银行灵武支行的借款提供担保，该担保行为符合担保法规定，故对邮储银行灵武支行主张高正华、王晓丽、高丽军、南改宁承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。薛金芳、高正华、王晓丽、高丽军、南改宁经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其五人自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第二百零三条，最高人民法院《关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、被告南向宁、薛金芳于本判决生效后三日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵武市支行借款本金5万元，支付利息、罚息2711.71元，本息合计52711.71元；按借据约定的利率及《小额贷款额度借款合同》约定的计算方式，支付2020年5月1日至本判决确定的给付之日期间的利息；二、被告高正华、王晓丽、高丽军、南改宁对上述借款本息承担连带清偿责任；三、被告高正华、王晓丽、高丽军、南改宁承担担保责任后，有权向被告南向宁、薛金芳追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1118元，减半收取559元，由被告南向宁、薛金芳、高正华、王晓丽、高丽军、南改宁负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 杨瑞娟 二〇二〇年八月二十四日书记员 张月月本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。最高人民法院《关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。