内蒙古自治区赤峰市红山区人民法院民事判决书（2020）内0402民初3321号原告：赤峰市翼邦投资咨询有限责任公司，住所地赤峰市红山区西拉沐沦大街以北万达广场甲A写字楼****。法定代表人：田忠立，经理。被告：吕彩华，女，1982年2月18日出生，满族，农民，住赤峰市。被告：张利风，男，1969年11月13日出生，蒙古族，农民，住赤峰市。被告：苏利龙，男，1969年3月4日出生，汉族，农民，住赤峰市。被告：吕彩霞，女，1980年10月7日出生，满族，农民，住赤峰市。原告赤峰市翼邦投资咨询有限责任公司（以下简称赤峰翼邦投资咨询公司）与被告吕彩华、张利风、苏利龙、吕彩霞债权转让合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告赤峰翼邦投资咨询公司的法定代表人田忠立及被告吕彩华、苏利龙到庭参加诉讼。被告张利风、吕彩霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。赤峰翼邦投资咨询公司向本院提出诉讼请求：1.判令吕彩华、张利风偿还借款70000元，并以70000元为基数自2019年2月7日起按月利率2%的标准支付逾期超息、罚息、逾期本金违约金至本金还清时止；2.判由苏利龙、吕彩霞对上述款项承担连带偿还责任；3.判由吕彩华、张利风、苏利龙、吕彩霞承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年2月6日，吕彩华、张利风通过p2p借贷平台“翼龙贷网”与甲方（出借人）、丙方北京同城翼龙网络科技有限公司、丁方天津翼农普济企业管理有限公司四方签订了网络借贷协议及三方签订网络借贷服务协议，约定：1、吕彩华、张利风借款70000元；借款利率为年15%；借款期限为12个月，还款起止日期为2018年2月7日起至2019年2月6日止，苏利龙、吕彩霞承担连带责任保证；2、甲方同意授权丙方对逾期债权（包括但不限于本金、利息及违约金）提供债权转让服务；3、任何一方违约，违约方应承担因违约使得其他各方产生的费用和损失，包括但不限于调查、诉讼费、律师费等；4、在借入方还清全部本金、利息、逾期罚息、违约金之前，逾期罚息、违约金的计算不停止。吕彩华、张利风取得贷款后未按约定支付借款本金，北京同城翼龙网络科技有限公司作为借款平台的运营负责方和风险防控方，于2019年3月6日向贷出方支付本息70000元进行债权收购，并转让给赤峰翼邦投资咨询公司。至此，赤峰翼邦投资咨询公司取得了贷出方的债权人地位成为新的债权人，借入方须对债权受让人继续履行义务。吕彩华庭审辩称，其一，其通过翼龙贷网与北京同城翼龙网络科技有限公司及其他人签订的借款合同属于无效合同。该借款合同是北京同城翼龙网络科技有限公司违背国家金融管理规定而变相经营的金融业务，超越了其公司经营范围，其收购债权的行为是变相规避法律、扰乱金融秩序的违法行为，实际上亦不存在收购债权的事实。其二，北京同城翼龙网络科技有限公司转让的债权属于违法债权，其公司与赤峰翼邦投资咨询公司签订的债权转让合同属于无效合同，不应得到法律的支持。事实上北京同城翼龙网络科技有限公司未收购债权，赤峰翼邦投资咨询公司在2019年3月26日的起诉状中称，是赤峰翼邦投资咨询公司在运营借款平台及对债权进行收购，明显与本案起诉事实不符，且其超越了经营范围。本案属于形式合法、内容违法的虚假诉讼，应驳回赤峰翼邦投资咨询公司的诉讼请求。其三，虽然借款合同上约定的借款金额为70000元，但其并未获得70000元借款。其于2014年左右在翼龙贷网平台实际获得借款为50000元，经过多次偿还，本金基本偿还完毕。2018年2月份的借款合同是虚假的合同，是赤峰翼邦投资咨询公司的法定代表人田忠立用她的银行卡私自操作的虚假借款合同，其根本未收到该笔借款。其四，苏利龙和吕彩霞不应当承担偿还借款的责任。由于2018年2月的借款合同是虚假的，苏利龙和吕彩霞作为借款合同的担保人不应对虚假借款承担责任。退一步讲，该借款合同在债权转让之前就已过担保期限，担保人亦不应再承担担保责任，故应驳回对苏利龙和吕彩霞的诉讼请求。综上所述，请求驳回赤峰翼邦投资咨询公司的诉讼请求。苏利龙的庭审答辩意见与吕彩华的意见一致。张利风、吕彩霞提交的书面答辩意见与吕彩华、苏利龙的意见一致。本院经审理认定事实如下：吕彩华与张利风原系夫妻关系。吕彩华、张利风通过P2P借贷平台“翼龙贷网”与贷出方达成借款意向。2018年2月4日，吕彩华、张利风出具借款承诺书，承诺：“遵守翼龙贷网借贷要求，并保证提供给翼龙贷网的信息及资料均是真实有效的；我现对此次在翼龙贷网上的行为承担全部法律责任；在此，我将严格按照翼龙贷网产生的电子借条上约定的时间，履行还款义务，如果我发生违约行为，我愿意承担罚息（未还本金万分之五/每天）、逾期催收费（未还本金额的1%），以及超期利息（超过借款期数产生的利息）。”。吕彩华签名并捺印，张利风在直系亲属处签名并捺印。2018年2月6日，甲方（出借人）与乙方（借款人）吕彩华、张利风、丙方（撮合方）北京同城翼龙网络科技有限公司、丁方（服务方）天津翼农普济企业管理有限公司四方共同签订了网络借贷协议（合同编号JD820376），约定：甲方和乙方是翼龙贷平台的注册用户，拟根据翼龙贷平台的各项交易规则达成借贷交易；丙方通过运营翼龙贷平台为甲、乙双方提供网络借贷撮合服务及相关服务；丁方作为推荐乙方通过翼龙贷平台借款的推介人，负责对乙方的还款能力和资产状况进行调查、评估、分析，并对甲方和乙方提供咨询和贷前、贷中、贷后管理等服务。乙方借款总金额为70000元，甲方同意向乙方出借；借款期限为2018年2月7日起至2019年2月6日止，按期付息到期还本，每月偿还利息为875元，还款日为每月6日。若乙方自身为收款人，甲方委托并授权丙方及存管银行将甲方拟出借金额全部划付至乙方的存管账户时，则视为乙方收到该笔借款资金；若乙方指定第三方作为收款人代为收取借款资金的，甲方委托并授权丙方及存管银行将甲方拟出借金额全部划付至收款人在平台的存管账户时，即视为乙方收到该笔借款资金；乙方或乙方指定的第三方收款人是否提现借款资金以及是否提现成功不影响本协议的效力、甲乙双方借贷关系的成立及利息的起算。乙方未按时支付当期应还款项或者服务费的，即视为乙方发生逾期还款。乙方未能按本协议约定足额偿还任何一期的全部款项的，除应继续支付应付款项外，每逾期一日，应按如下约定支付相应的违约金：逾期利息违约金：自利息逾期之日起算，按日按未还利息的万分之五支付违约金；逾期本金违约金：自本金逾期之日起算，根据当期未还本金数额，按日按0.062%支付违约金。借款期限内，当乙方逾期支付任何一期应还本金、利息或者服务费超过15天或者累计三次以上逾期偿还任何款项时，为维护甲方合法权益，丙方或丁方有权代甲方通知乙方本协议项下借款立即全部提前到期，乙方应当根据本协议的约定偿还所欠借款本金、利息、违约金、服务费等全部应付款项；在乙方发生逾期还款时，乙方支付费用的清偿先后顺序为：逾期利息违约金、逾期本金违约金、催收费、服务费、利息、本金。借款期限内，因乙方逾期还款导致借款提前到期的，以及借款期限届满乙方未按时还款的，甲方同意授权丙方对逾期债权（包括但不限于本金、利息及违约金）提供债权转让服务，授权范围包括但不限于：代为寻找债权受让人，代为签署债权转让协议，代为收取、冻结、划扣债权转让价款及债权转让服务费（若有），代为向乙方发送债权转让通知。甲乙方同意丙方届时有权向乙方发送债权转让通知（但无需另行通知甲方），且通知一经发送，即对乙方生效。丙方寻找的债权受让人受让甲方债权后，有权再进行转让并由丙方向乙方和担保方（若有）发送债权转让通知。通知一经发送，即对乙方和担保方（若有）生效。根据借款项目要求，乙方（含乙方配偶）需要购买意外伤害险的，丁方有权代为办理，乙方授权丁方将乙方应交纳的保险费从乙方所借得的款项中扣除并支付给保险机构。乙方同意，在保险期间，乙方作为被保险人因遭受意外伤害或疾病而致身故、全残的，保险机构依照保险合同约定给付保险金额的第一受益人为丁方，由丁方将收到的保险赔偿金额用于支付应付甲方或其债权受让人的所有债权金额，以及丙方和丁方的费用。如果乙方或者投保人向保险机构书面提出变更第一受益人的申请，需事先取得丁方的书面同意，具体保险条款见乙方签署的保险告知书（见附件二）或以乙方签署的其他保险合同文件为准。吕彩华、张利风在《网络借贷协议》中签名并捺印。网络借贷协议附件二：保险条款，告知吕彩华获得意外伤害保险一份，保费120.75元，保险期限以保险公司保单为准，保险第一受益人为天津翼农普济企业管理有限公司、第二受益人为法定受益人。同日，甲方（借款人）吕彩华、张利风与乙方（撮合方）北京同城翼龙网络科技有限公司、丙方（服务方）天津翼农普济企业管理有限公司签订一份网络借贷服务协议（合同编号JF820376），协议约定：甲方为翼龙贷平台上的注册用户，因生产生活需要通过翼龙贷平台发出借款需求，并同意接受乙方通过翼龙贷平台提供的借贷撮合服务以获得借款。甲方拟通过翼龙贷平台向平台注册用户借款，并同意接受乙方和丙方就本次借款向甲方提供的本协议项下各项服务。甲方的借款详细需求；借款金额为70000元，借款期限12个月，借款年利率为15%，借款用途为承包土地购买农资周转。因乙方、丙方（自行或通过合作商）向甲方提供本协议约定的各项服务，甲方同意向乙方支付平台技术服务费，向丙方支付管理服务费（平台技术服务费和管理服务费合称为：“服务费”）：其中丙方向甲方收取的管理服务费中含丙方代丙方合作商向甲方收取的有关服务费。甲方应向乙方及丙方（含丙方代丙方合作商收取的服务费）支付的服务费总计4200元，甲方同意并授权乙方及存管银行在出借人的出借款项向甲方划转时或甲方存管账户收到出借款项后直接扣除4200元的服务费支付给乙方。甲方应严格履行还款义务，如甲方发生逾期还款（逾期还款指任何部分或全部应还本金逾期、利息逾期、服务费逾期），每逾期一次，无论具体的逾期天数，丙方将按催收次数收取逾期催收费作为丙方电话提醒和催收服务的费用。每次逾期催收费为催收时的剩余未还借款本金（含到期未还本金和未到期本金）的1%，但最低为50元。吕彩华、张利风在网络借贷服务协议上签名并捺印。2018年2月4日，苏利龙、吕彩霞各出具担保函一份，苏利龙、吕彩霞为吕彩华的借款提供连带责任保证；担保的范围为主债权本金及其利息、罚息、借款人应支付的违约金、催收费用、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括诉讼费、律师费等）；保证期间为主债务履行期限届满之日起二年。网络借贷协议签订后，二十八名出借人通过翼龙贷网平台提供资金70000元，撮合方北京同城翼龙网络科技有限公司通过借贷平台向吕彩华、张利风支付了借款。此后，吕彩华、张利风按照网络借贷协议的约定支付期内利息。借款期限届满后，吕彩华、张利风至今未偿还借款本金。2019年3月6日，由于吕彩华、张利风未按约定偿还借款，北京同城翼龙网络科技有限公司对该笔债权进行了收购，垫付了借款本息70000元。同日，北京同城翼龙网络科技有限公司与赤峰翼邦投资咨询公司签订了债权转让协议，北京同城翼龙网络科技有限公司将上述收购债权转让给赤峰翼邦投资咨询公司，并以短信的方式向吕彩华、张利风、苏利龙、吕彩霞通知了上述债权转让事宜。现赤峰翼邦投资咨询公司诉至本院，诉请如上。另查明，吕彩华、张利风最初通过“翼龙贷网”平台借款系在2015年左右，由于其二人在每笔借款的借款期限届满后，均未能按约偿还借款，系由赤峰翼邦投资咨询公司代其清偿，清偿后，吕彩华、张利风再重新申请借款，该期借款下发后，其二人再向赤峰翼邦投资咨询公司偿还代垫的上一期借款。上述事实有赤峰翼邦投资咨询公司向本院提供的借款承诺书、网络借贷协议、网络借贷服务协议、客户告知书、贷款收费明细表、打款凭证、借据、担保函、家访记录表、债权收购证明、债权垫付凭证、债权转让协议、债权转让通知记录及当事人的庭审陈述等证据在卷佐证。本院认为，吕彩华、张利风作为借款人出具借款承诺书，并与出借人、北京同城翼龙网络科技有限公司、天津翼农普济企业管理有限公司签订网络借贷协议的行为，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照约定履行。本案中，吕彩华、张利风已依约取得了所贷款项，则其亦应按照约定期限偿还借款。依照《中华人民共和国合同法》第八十条第一款：“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。”及第八十一条：“债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。”之规定，因吕彩华、张利风未按约定偿还借款，北京同城翼龙网络科技有限公司按照网络借贷协议的约定对出借人的债权进行了回购，回购后将该债权转让给赤峰翼邦投资咨询公司，并以发送短信的方式通知了借款人及担保人，该债权转让成立。赤峰翼邦投资咨询公司取得了原债权人享有的权利，吕彩华、张利风应按约定向赤峰翼邦投资咨询公司履行还款义务，其未按约定偿还借款已构成违约。赤峰翼邦投资咨询公司据此要求吕彩华、张利风偿还借款本金70000元，并以借款本金70000元为基数自借款期限届满次日即2019年2月7日起按月利率2%的标准支付逾期利息的诉讼请求符合双方的约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。因苏利龙、吕彩霞自愿为吕彩华、张利风的借款提供连带责任保证，故本院对赤峰翼邦投资咨询公司要求苏利龙、吕彩霞对上述款项承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。苏利龙、吕彩霞承担清偿责任后，有权向吕彩华、张利风追偿。吕彩华、张利风、苏利龙、吕彩霞的抗辩主张无事实和法律依据，不能成立。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八十二条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条及上述法律规定，判决如下：一、被告吕彩华、张利风于本判决生效后十日内给付原告赤峰市翼邦投资咨询有限责任公司借款本金70000元，并以借款本金70000元为基数自2019年2月7日起按月利率2%的标准支付逾期利息至借款实际清偿之日止；二、被告苏利龙、吕彩霞对上述第一项债务承担连带清偿责任；被告苏利龙、吕彩霞承担连带清偿责任后，有权向被告吕彩华、张利风进行追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费803元（原告已预交），由吕彩华、张利风、苏利龙、吕彩霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于赤峰市中级人民法院。审判员 杨锐琪 二○二○年八月二十七日书记员 刘新蒙