文书内容                  贵州省贵阳市南明区人民法院      民事判决书            （2020）黔0102民初9100号                                          原告              贵州鑫众汇装饰工程有限公司（以下简称鑫众汇装饰公司），地址：贵州省贵阳市南明区中山西路**华亿大厦第********。      法定代表人：伏雪莲，职务：总经理。      委托代理人：秦炯，女，1988年8月28日生，汉族，住贵州省凯里市，系该公司员工。      委托代理人：沈雷，四川雄谟律师事务所律师。                                    被告              王红梅，女，1985年12月26日生，布依族，住贵州省惠水县。      张克勤，男，1983捉10月7日生，汉族，住贵州省安顺市西秀区。                        案由              追偿权纠纷                              诉讼请求              一、判令被告向原告返还银行垫款19383.34元；      二、判令被告向原告支付违约金1163元，按照垫款金额的6%计算；      三、 判令本案诉讼费由被告承担。                  本院于2020年8月3日对本案适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。      原告围绕案件事实依法提交证据，本院予以确认并在卷佐证。本院对以下事实予以认定：2016年11月3日被告王红梅作为借款人和抵押人，中国工商银行股份有限公司贵阳中西支行作为贷款人，原告作为保证人共同签订了《信用卡装修专项分期付款/担保/抵押合同》，约定借款人向贷款人借款7万元用于房屋装修，原告与被告签订装修合同，装修总价款为100170元，借款人自行支付首付款30170元，剩余装修款借款人向贷款人以透支方式支付，透支金额7万元，借款期限为3年。借款人应按分期的方式向贷款人支付分期付款手续费7700元。乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支款资金划入乙方指定的装修公司账，户名：贵州鑫众汇装饰工程有限公司，账号：2402XXXXXXX********。乙方使用信用卡支付装修消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，每期偿还金额为人民币2158.33元。乙方每期透支款项应从透支次月起于每月的15日前偿还。乙方应在装修消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。同日，原告还向工行瑞金支行出具担保承诺函。同日，原告（甲方）与二被告（乙方）签订了《担保协议书》，该协议约定甲方为乙方向银行申请的房屋装修贷款7万元及乙方违反合同产生的相关费用提供不可撤销担保。乙方自愿向甲方支付担保费、履约保证金及其它相关费用。合同同时约定若乙方不按本协议约定还款时间履行其还款义务：发生一次不按时或者未足额还款的，按甲方向银行提供担保总额的5%支付甲方违约金；发生二次不按时或者未足额还款的，按甲方向银行提供担保总额的10%支付甲方违约金；发生三次不按时或者未足额还款的，按甲方向银行提供担保总额的15%支付甲方违约金；发生四次不按时或者未足额还款的，按甲方向银行提供担保总额的20%支付甲方违约金；发生五次不按时或者未足额还款的，按甲方向银行提供担保总额25%支付付甲方违约金；发生六次不按时或者未足额还款的，按甲方向银行提供担保总额的30%支付甲方违约金，并提前结清贷款。一方违约本协议条款，造成甲方垫款情形的，应承担违约责任，并向守约方支付贷款担保总额的30%的违约金，守约方除违约金外，还有权要求违约方承担因其违约所产生的律师费、诉讼费、执行费以及为实现债权而产生的其他相关费用。2016年11月17日，被告持卡在原告的银行账户刷卡7万元。2020年5月14日中国工商银行贵阳诚信路支行出具情况说明，证明王红梅向该行贷款7万元，因未按约定归还贷款，原告于2018年1月25日至2019年9月25日期间为被告归还贷款本息共计44979.84元。原告在庭审中确认，原告归还部分款项后，尚欠代偿款19383.34元。原告亦未举证证明其与被告王红梅、张克勤履行了装修合同。现原告以被告未向原告归还代偿款为由起诉至法院，诉请如前。      另查，原告向本院出具承诺书确认在本案所涉贷款仅收取了被告王红梅、张克勤担保服务费3500元。      又查，二被告系夫妻关系，于2009年6月18日登记结婚。      再查，原告贵州鑫众汇装饰工程有限公司的经营范围并无融资担保资质。上述代偿款均由中国工商银行股份有限公司贵阳瑞金北路支行通过原告保证金账户扣款，后该行于2019年4月28日更名为“中国工商银行股份有限公司贵阳诚信路支行”。      本院认为，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”本案中，原告作为被告的债务保证人，在被告违约还款的情况下代其向其债权人归还了借款本息。由此可见，原告与被告系保证人与被保证人的关系。故现原告行使追偿权要求被告归还代偿款之诉请，有事实及法律依据。关于原告诉请的代偿款本金的问题，原告作为房屋装修公司在其开展的经营活动范围中并无融资担保业务，而根据查明事实，原告多次以房屋装修公司的名义在借款人与银行签订《信用卡装修专项分期付款/担保/抵押合同》时作为担保人提供连带保证，从而在借款人的信用卡透支款刷卡入账原告账户后，原告将透支款委托案外人贵州众汇融资创业有限公司向贷款人的账户予以转款。原、被告并未实际履行装修合同。原告收取了被告担保服务费3500元，原告之行为属于名为提供装修服务实为给借款人提供融资担保并收取融资担保费以营利，该部分融资担保费收益不受法律保护，不应得到支持，故应在被告应向原告归还的代偿款中予以扣除。另外，被告的装修贷款本金中包含了担保服务费，担保服务费产生的分期手续费亦应由原告自行承担。本案中，担保服务费为3500元，分期手续费率（7700÷70000）=11%，担保服务费产生的手续费损失共计385元，因此被告应向原告返还的代偿款本金为15498.34元即（19383.34-3500-385），原告要求二被告归还代偿款之诉请，本院部分支持15498.34元。关于原告要求被告支付违约金1163元（按垫款金额的6%计算）之诉请，因原告在无融资担保资质的情形下为被告提供担保，其不能因担保行为而获利，鉴于被告在原告为其代偿债务后拒不归还代偿款之行为已对原告造成实际损失，故被告仍应承担原告为其代偿后的资金占用损失，具体标准为：以代偿款本金15498.34元为基数，按年利率6%的标准，从2019年9月25日（最后一次代偿日）起计算至代偿款本金清偿之日止,上述资金占用费以不超过1163元为限。被告王红梅、张克勤经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，由此产生的法律后果，由被告自行承担。据此，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：      一、被告王红梅、张克勤于本判决书生效之日起十日内归还原告贵州鑫众汇装饰工程有限公司代偿款15498.34元及违约金（从2019年9月25日起以15498.34为基数按年利率6%计算至全部款项付清之日止，但应以1163元为限）。      二、驳回原告贵州鑫众汇装饰工程有限公司的其余诉讼请求。      如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。      案件受理费157元，由王红梅、张克勤负担126元，贵州鑫众汇装饰工程有限公司负担31元（此款原告已预交，被告在支付前述款项时一并支付）。      本判决一经作出即生效。                              审  判  员    鲁  迪                二〇二〇年八月三日            书  记  员    赵佳媛