湖北省武汉市汉阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0105民初2479号原告：中国银行股份有限公司武汉汉阳支行，住所地：武汉市汉阳区汉阳大道**。负责人：杨晓华，系该银行行长。委托诉讼代理人：侯长军，男，系该银行员工。特别授权代理。委托诉讼代理人：谭先锦，男，系该银行员工。特别授权代理。被告：高全武，男，1982年12月8日出生，汉族，住湖北省武汉市新洲区，原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行（以下简称中国银行汉阳支行）与被告高全武金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行汉阳支行的委托诉讼代理人侯长军到庭参加诉讼。被告高全武经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行汉阳支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告高全武立即偿还住房贷款本金1,099,443.90元及下欠利息及罚息（截止至2020年1月16日下欠利息15,411.51元、罚息317.07元，此后的利息、罚息计算至被告付清时止），以上欠款合计1,115,172.48元；2、判令原告就被告上述住房贷款债务对被告提供的位于武汉市江岸区五洲大厦房屋享有优先受偿的抵押权，即有权就上述债务以被告提供的抵押房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原、被告于2017年8月17日签订了《个人二手住房贷款合同》，合同编号为2017年HYYHB字第高全武号，合同金额共计1,130,000元，借款期限360个月，等额本息还款，浮动利率。由被告所购买的坐落于武汉市江岸区五洲大厦房屋提供抵押担保，并于武汉市江岸区住房保障和房屋管理局办理了房产抵押的《他项权证》。合同签订以后，原告依约向被告发放了贷款1,130,000元，贷款期限自2017年9月19日至2047年9月19日。合同履行过程中，被告未按合同约定履行还款义务。为此，原告依据双方之间的合同约定，原告有权宣告本合同项下贷款本息全部提前到期。后原告要求被告还款未果，故原告诉至法院。被告高全武未到庭进行答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告提交的被告的公民身份证复印件、户口簿复印件，武汉市存量房买卖合同书，客户信息调查表、借款人及家庭声明、家访调查谈话录，个人二手住房贷款合同书，借款借据，不动产登记证明，贷款还款明细清单，经本院审查，未发现形式上存在瑕疵，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经庭审质证确认的证据，本院认定事实如下：被告高全武（买方、合同乙方）与案外人李某某（卖方、合同甲方）签订《武汉市存量房买卖合同》一份，约定：乙方购买甲方位于武汉市江岸区五洲大厦房屋一套，合同总金额为1,830,700元，首付款为700,700元，余款1,130,000元由乙方向银行申请贷款支付。2017年9月13日，原告中国银行汉阳支行（贷款人）与被告高全武（借款人、抵押人）签订《个人二手住房贷款合同》（合同编号：2017年HYYHB字第高全武号）一份，该合同约定：被告高全武向原告中国银行汉阳支行贷款1,130,000元，用于购买位于武汉市江岸区五洲大厦房屋；借款期限共计360个月；借款利率为浮动利率，参考利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，首次定价日为实际放款日，首次定价日采用的参考利率为定价日当日适用的参考利率，重新定价日采用的参考利率为重新定价日当日适用的参考利率，每12个月为一个浮动周期；还款方式为按月等额本息还款。其中贷款合同的第三条第6款约定“（1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。…（4）按罚息利率计收利息的，计算公式为利息﹦（本金﹢应付未付利息）×实际天数×日罚息利率”。贷款合同附件一“特别签订条款”第二条第七款关于罚息约定“逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%”。贷款合同的附件二“个人二手房贷款合同通用条款”第二条规定“如借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，则：…2、本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；…11、在担保责任发生后，借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与借款人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务，协议不成的，贷款人有权请求人民法院拍卖、变卖抵押物；…”。贷款合同的附件二第三条第1款规定“下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：…（2）未按期归还贷款本息或应支付的其他费用；…”，该贷款合同的附件二第三条第2款规定“出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：…（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期…”。该贷款合同的附件二第五条第2款约定“本合同载明的借款人住址、电话为通讯及联系方式，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书、诉讼文书送达地址均以此为准。借款人承诺在通讯及联系方式发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系方式送达的文书均为有效送达，由此引起的相关经济和法律责任由借款人承担”。除此外，原、被告之间的贷款合同还就其他事项以及争议解决方式等进行了约定。被告高全武同意以位于武汉市江岸区五洲大厦房屋设定抵押。2017年9月16日，原告中国银行汉阳支行与被告高全武就抵押物即座落于武汉市江岸区五洲大厦房屋在武汉市不动产登记局办理了不动产登记证明（鄂武汉市江岸不动产证明第号，证明权利或事项：抵押权）。2017年9月19日，原告中国银行汉阳支行按照上述合同约定发放贷款1,130,000元，并将该款付至被告高全武指定账户。在借款借据中明确原告的借款期限为自2017年9月19日起至2047年9月19日止，执行月利率4.6958‰。后被告高全武开始还款，至2020年1月16日，累计已还本金30,556.10元、利息125,790.97元、罚息109.91元（含本金罚息22.61元和利息罚息87.30元）。截止至2020年1月16日，被告高全武尚欠贷款本金1,099,443.90元，逾期利息15,411.51元，罚息317.07元。原告中国银行汉阳支行根据双方签订的《个人二手住房贷款合同》的约定，宣布该合同项下贷款立即到期，要求被告高全武立即偿还剩余借款本金1,099,443.90元，逾期利息15,411.51元，罚息317.07元（截止至2020年1月16日）。本院认为，原告中国银行汉阳支行与被告高全武签订的《个人二手住房贷款合同》系双方当事人真实意思的表示，亦未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告中国银行汉阳支行依约向被告高全武发放了贷款，被告高全武未按合同约定履行还款义务，构成违约。根据原、被告之间签订的《个人二手住房贷款合同》中被告未按期归还贷款本息即构成或视为本合同项下违约，如出现被告违约事件时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期的约定，原告有权要求被告偿还剩余全部借款本金，并支付拖欠的利息和罚息。故原告中国银行汉阳支行要求被告高全武偿还全部借款本金1,099,443.90元、利息以及罚息（截止至2020年1月16日，利息15,411.51元、罚息317.07元，此后的利息、罚息按此标准计算至被告付清之日）的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告高全武以其所购买的座落于武汉市江岸区五洲大厦房屋设定抵押，并于2017年9月16日办理了不动产登记手续。现被告高全武未按约还款，根据双方之间贷款合同的约定，以及《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿…”的规定，原告中国银行汉阳支行有权要求就被告应该偿付的借款本金、利息和罚息，对该设定的抵押物享有优先受偿权。故原告中国银行汉阳支行诉请判令原告对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，符合双方之间的合同约定，亦不违反法律、法规的禁止性规定，本院予以支持。被告高全武经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证的权利，应承担相应不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告高全武偿还原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行贷款本金1,099,443.90元，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；二、被告高全武偿还原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行截止至2020年1月16日的利息15,411.51元、罚息317.07元，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；此后的利息、罚息，以1,099,443.90元为基数，按照原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行与被告高全武签订的《个人二手住房贷款合同》约定的利率标准，付至付清之日止；三、若被告高全武未履行上述付款义务，原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行有权以设定的抵押物（位于武汉市江岸区五洲大厦房屋）折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14,837元，减半收取计7,418.50（原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行已预交），由被告高全武负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  黄丽明二〇二〇年八月三十一日法官助理陈丹书记员陈丹