山东省安丘市人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0784民初2866号原告：中国建设银行股份有限公司安丘支行，住所地：安丘市永安路323号。法定代表人：朱洪波，行长。委托诉讼代理人：徐海峰，男，该单位职工。委托诉讼代理人：张小霞，山东万信律师事务所律师。被告：孙波峰，男，1990年3月10日出生，汉族，居民，住安丘市，被告：孙海燕，女，1983年3月30日出生，汉族，居民，住安丘市，被告：山东龙楷融资性担保有限公司，住所地：潍坊市奎文区健康东街13911号恒联大厦1号楼9楼。法定代表人：徐会云，董事长。原告中国建设银行股份有限公司安丘支行（以下简称安丘建设银行）与被告孙波峰、孙海燕、山东龙楷融资性担保有限公司（以下简称龙楷公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日受理该案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张小霞，被告孙波峰，到庭参加诉讼，被告龙楷公司、孙海燕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告安丘建设银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告孙波峰、孙海燕立即共同偿还原告借款本金292288.66元及利息12734.84元（利息暂计算至2020年6月2日，之后利息按合同约定利率计算至实际偿还日），本息合计305023.5元；2.请求法院依法确认原告对抵押财产享有优先受偿权；3.被告龙楷公司对被告孙波峰、孙海燕的借款本息承担连带清偿责任；4.本案律师费15000元及诉讼费、保全费等实现债权的全部费用由被告承担。事实和理由：2014年5月8日，被告孙波峰因购房资金紧张，同原告签订《个人住房借款合同》，借款金额350000元，借款期限20年，被告孙海燕为被告孙波峰的共同债务人，被告龙楷公司为被告孙波峰、孙海燕提供连带担保责任，被告孙波峰以位于安丘市和平西路西段水丽家园4号楼3单元305室的房产提供抵押。自2019年1月开始，被告孙波峰、孙海燕未按合同约定的还款期限按时偿还借款，根据合同约定，原告有权要求被告立即偿还借款本金及其利息、逾期利息和律师费等实现债权的费用。故，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告孙波峰辩称，借款属实，欠款属实，因受疫情影响，没有经济来源，所以没有及时偿还借款。被告孙海燕未到庭，亦未提交书面答辩意见。被告龙楷公司提交书面答辩状，辩称因被告孙波峰以自己名下安丘市和平西路西段水丽家园4号楼东3单元305室房产一套为其债务做了抵押，根据《中华人民共和国担保法》第二十八条的规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。因此，原告应当先就被告孙波峰名下的抵押房产实现债权，不足部分其再承担担保责任。本院经审理认定事实如下：2013年12月16日，被告孙波峰、孙海燕与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：购买安丘市和平路西段南侧、硝市村居民区以西水丽家园4号楼3单元305室的房屋，借款数额为350000元，借款期限为240个月，自2013年12月16日至2033年12月16日，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮3%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本合同第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。还款方法为等额本息还款法。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约。借款人出现违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；对于既逾期又未按本合同约定用途使用借款的，择较重者计收罚息和复利，不予并处。如本合同有两个以上（含两人）借款人，则各借款人应就本合同项下全部合同义务承担连带责任，即贷款人有权要求任何一个借款人履行全部合同义务。保证方式为连带责任保证。保证期间为本合同保证条款生效之日起至本合同项下借款人的债务履行期限届满之后两年止。如合同项下债务分期履行，则每期债务的保证期间均至合同项下最后一期债务履行期限届满之日后两年止。若贷款人根据合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间至贷款人宣布的债务提前到期日后两年止。保证人在本合同项下的保证范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等），如果本合同项下债务到期或者贷款人根据本合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，借款人未按时足额履行，或者借款人违反本合同的其他约定，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任。无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人不提出任何异议。债权人为实现债权而实际发生的费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、保全费、律师费等）由借款人承担……被告孙波峰、孙海燕在借款人处签字、摁手印，被告孙波峰在抵押人处签字、摁手印，龙楷公司在保证人处加盖公司公章。被告孙波峰以座落于安丘市和平路西段南侧，硝市村居民区以西水丽家园4号楼东3单元305室的房产（房产证号为安丘房权证城区字第××号）为上述贷款提供抵押担保，并于2013年12月18日办理抵押登记，他项权利证号为安丘房他证城区字第××号，抵押期限自2013年12月16日至2033年12月16日。上述合同签订后，2014年5月8日，原告将350000元打入62×××30账户中，被告孙海峰、孙海燕在个人贷款支付凭证中签字、摁手印，原告及被告龙楷公司加盖公司公章。自2019年7月23日开始，被告孙波峰、孙海燕不按合同约定按时足额偿还借款，至2020年6月2日，尚欠原告借款剩余本金292288.66元、逾期还款利息12053.62元、罚息681.22元，共计305023.5元。被告龙楷公司亦未履行保证责任。另查明，山东龙楷投资担保有限公司于2015年11月30日变更企业名称为山东龙楷融资性担保有限公司。本院认为，被告孙海峰、孙海燕与原告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应全面、善意履行。原告按合同约定向被告孙海峰、孙海燕履行了放款义务，合同约定二被告按月等额本息还款，但自2019年7月23日开始，被告孙波峰、孙海燕不按合同约定按时足额偿还借款，根据合同约定，被告孙波峰、孙海燕已构成违约，原告有权宣布合同项下借款提前到期并收回已发放的贷款，至2020年6月2日，二被告尚欠原告借款剩余本金292288.66元、逾期还款利息12053.62元、罚息681.22元，共计305023.5元，事实清楚，证据充分，应予认定，现原告根据合同约定要求被告孙海峰、孙海燕偿还上述欠款本金、利息及罚息，于法有据，本院予以支持。对于原告主张的实现债权的费用15000元（律师费），虽然原告提交了律师事务所的发票、转账凭证为证，该所亦已指派律师参与本案的诉讼，在合同中亦约定律师费由被告偿还，但原告与被告未约定律师费的支付标准，且原告与律师事务所之间约定的收费标准亦未告知被告，再次本案案情较为简单，结合其他银行业委托诉讼收费情况，对于本案律师费，本院酌定为6000元。被告孙波峰以座落于安丘市和平路西段南侧，硝市村居民区以西水丽家园4号楼东3单元305室的房产为涉案债务提供抵押担保,并办理了抵押登记，现原告要求对该房产享有抵押权，并有权就抵押房产处置所得价款优先受偿，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，于法有据，应予支持。被告龙楷公司在《个人住房（商业用房）借款合同》保证人处盖章，并约定为上述借款承担连带保证责任，是双方当事人的真实意思表示，该事实清楚、证据充分，足以认定原告与被告龙楷公司存在合法有效的保证合同关系，本院予以确认。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权……”本案中，虽然被告孙波峰以自己的房产提供了物的担保，但是在原、被告签订的合同中明确约定，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人不提出任何异议。故依据上述法律规定及合同约定，原告要求被告龙楷公司对被告孙波峰、孙海燕所欠借款本息直接承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持。被告龙楷公司关于原告应当先就被告孙波峰名下的抵押房产实现债权，不足部分其再承担担保责任的辩称，本院不予支持。本案中被告孙海燕、龙楷公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃答辩、质证权利，不影响本院对案件的审理和对事实、证据的分析认定。综上，为维护当事人的合法权益，保护正当的金融借款秩序，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告孙波峰、孙海燕于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司安丘支行借款本金292288.66元、逾期还款利息12053.62元、罚息681.22元（利息计算至2020年6月2日）及实现债权费用6000元，以上共计311023.495元，并以292288.66元为基数按合同约定利率计算自2020年6月3日以后至本院确定的履行期限届满之日的利息、罚息；二、原告中国建设银行股份有限公司安丘支行对登记在被告孙波峰名下座落于安丘市和平路西段南侧，硝市村居民区以西水丽家园4号楼东3单元305室（房屋所有权证号：安丘房权证城区字第××号、他项权利证号：安丘房他证城区字第××号）的房产享有抵押权，并有权就抵押房产处置所得价款在上述第一项债务范围内优先受偿；三、被告山东龙楷融资性担保有限公司对上述第一项承担连带保证责任，其自承担保证责任后，有权向被告孙波峰、孙海燕追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司安丘支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2938元（已减半），由被告孙波峰、孙海燕、山东龙楷融资性担保有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。审判员  李娜娜二〇二〇年八月十二日书记员  李 瑶