广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0111民初15269号原告：陈媛娴，女，1990年9月27日出生，汉族，身份证住址广西陆川县，委托诉讼代理人：麦冬致，广东君信律师事务所律师。委托诉讼代理人：苏婉梦，广东君信律师事务所实习人员。被告：封采伶（曾用名：封汝林），女，1990年12月10日出生，汉族，户籍地址广州市番禺区，被告：高海龙，男，1989年7月22日出生，汉族，居住地址广州市越秀区，委托诉讼代理人：翟浩杨，广东汉章律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘伟亮，广东汉章律师事务所律师。原告陈媛娴与被告封采伶、高海龙民间借贷纠纷一案。本院于2020年6月2日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陈媛娴及其委托诉讼代理人麦冬致、苏婉梦，被告封采伶，被告高海龙及其委托诉讼代理人刘伟亮均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告陈媛娴向本院提出诉讼请求：一、被告封采伶、被告高海龙共同向原告偿还总借款本金247902.74元及利息。利息计算明细：1、借呗借款以105005.64元本金，按借呗借款日利率0.035%计算，从2020年4月28日（即《借款合同》约定被告应于每月27日前还款的次日）起计算至实际清偿之日止；2、广发银行信用卡借款中，第一部分以39289.45元为本金，逾期利息按照年利率6%的标准从2020年4月l6日（即《借款合同》约定被告应于每月15日前还款的次日）起计算至实际清偿之日；第二部分以6000元为本金（《借款合同》外的新增2020年4月16日借款），逾期利息按照年利率6%的标准从2020年5月16日起计算至实际清偿之日；3、招行信用卡（尾号3166，白金分期卡）借款以67129.55元为本金，逾期利息按照年利率6%的标准从2020年5月23日（即《借款合同》约定被告应于每月22日前还款的次日）起计算至实际清偿之日（其中57129.55元属于尾号3166的招行白金分期卡，10000元属于尾号4261的招行个人卡）；4、招联贷APP借款以23478.12元为本金，逾期利息按照年利率6%的标准从2020年5月22日起计算至实际清偿之日止；5、支付宝余额借款以7000元为本金，按日利率0.035%计算，从2020年4月29日起计算至实际清偿之日止。二、被告封采伶、被告高海龙共同向原告偿还信用卡贷款分期所产生待归还手续费6066.71元，具体包括招行信用卡（尾号3166，白金分期卡）借款分期手续费4184.11元和广发银行信用卡借款分期手续费1882.6元。三、本案的受理费、保全费由被告封采伶承担。事实和理由：原告与被告封采伶为朋友关系，被告封采伶、被告高海龙为夫妻关系。2019年11月12日至2020年4月29日期间，经被告封采伶请求，原告多次透支支付宝借呗、广发银行信用卡、招商银行信用卡、招联好期贷等贷款渠道的额度出借款项给两被告用于生意周转、家庭日常生活开支和支付房贷。2019年4月1日，原告与被告封采伶签订《借款合同》确认在2019年11月12日至2020年3月28日期间，双方借款本金累计为人民币238223.5元，并约定利息按《借款明细》注明的贷款渠道对应的利率结算。2020年5月4日，在原告催促被告封采伶偿还上述贷款的分期金额时，被告封采伶表示无力偿还并让原告直接起诉，以明确的意思表示拒绝履行《借款合同》约定的还款付息义务。两被告为夫妻关系，被告封采伶以自己的名义向原告借钱用于家庭日常生活开支及偿还其与被告高海龙共同居住房屋的房贷，符合《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条的规定的情形，该借款属于两被告的夫妻共同债务，原告有权要求两被告共同偿还。现为维护原告的合法权益，特诉请法院判如所请。被告封采伶辩称：对原告陈述的借款事实无异议，认同原告起诉的金额。愿意向原告支付诉讼请求对应的各项款项。被告高海龙辩称：一、原告提交的证据不足以证明被告高海龙与被告封采伶为夫妻关系，其应承担举证不能的不利后果。二、假使认定被告高海龙与封采伶为夫妻关系，因被告高海龙对上述债务因不知情而无追认，借款亦未实际用于共同经营生活，故被告高海龙不需承担责任。假使认定被告高海龙与封采伶为夫妻关系，原告与被告封采伶于2020年4月1日签订借款合同及附件均无被告高海龙的签名，双方的聊天记录亦不能证明被告高海龙对本案债务的有追认表示，由此可证明上述债务未经被告高海龙承认或其对上述债务并不知情。且原告未能证明本案债务已实际用于被告高海龙与封采伶的共同经营生活，故被告高海龙无须对本案债务承担责任。经审理查明：原告与被告封采伶之间存在民间借贷关系。2020年4月1日，原告（出借人）与被告封采伶（借款人）签订《借款合同》，约定：借款人封采伶因网店生意急需周转，从2019年11月12日至2020年3月28日止向陈媛娴借到总金额238223.5元；双方约定利息按附件1借款明细贷款渠道当下利率结算，每月还款以当月出账单为准；借款种类为陈媛娴个人名下信用额度，还款日期为以上借款由借款人于2021年11月19日前全部还清，如逾期还款导致陈媛娴信用额度受损，借款人愿一次性支付违约金10000元。同日，原告（出借人）与被告封采伶（借款人）对账签订合同附件1《借款明细》，明确被告封采伶向原告借用信用额度明细如下：一、广发银行信用卡额度（卡号62×××12）截止目前总欠款为39990.28元（本金），还款日为每月15日前；二、支付宝借呗额度（账号137********）截止目前总欠款109594.92元（本金），还款日为每月27日前；三、招商银行（白金卡分期卡）信用卡额度（卡号62×××66）截止目前总欠款为69977.5元（本金），还款日为每月22日前；四、招联好期贷（账号137********）截止目前总欠款18660.8元（本金+利息），还款日为每月18日前；以上总欠款均由借款人封采伶个人承担并按期还款。原告表示广发银行信用卡总欠款39990.28元中包含本金34435.3元及分期手续费1409.8元，加上2020年3月17日新借款本金5000元及消费利息290.98元，但是该款项中遗漏了当时未出账单的借款本金10000元及手续费264元，最终欠款金额以其诉讼请求为准；招联好期贷总欠款18660.8元中包含本金15508.63元及利息3152.43元。被告封采伶对原告的上述陈述无异议。2020年4月16日，原告通过支付宝向被告封采伶转账5953元，支付宝转账电子回单摘要记载：“出借6000元，两个小时转回（已扣除手续费47元）”。原告表示该款系通过其广发银行信用卡刷卡方式向被告封采伶出借，借款金额为6000元，其中包含手续费47元。被告封采伶对此笔借款6000元无异议。2020年4月21日，原告通过手机银行向被告封采伶转账5000元，附言为借款。同日，原告通过支付宝向被告封采伶转账9950元，支付宝转账电子回单摘要记载：“借款”。原告表示上述款项系其通过招联贷借款15000元所得，扣除手续费后，按照被告封采伶要求转账14950元。被告封采伶对此笔借款15000元无异议。2020年4月23日，原告通过支付宝向被告封采伶转账9923元，支付宝转账电子回单摘要记载：“借款”。原告表示上述款项系其通过招商信用卡借款10000元，扣除手续费后，实际向被告封采伶转账9923元。被告封采伶对此笔借款10000元无异议。2020年4月29日，原告通过支付宝向被告封采伶转账3000元、4000元。被告封采伶对此笔借款7000元无异议。原告制作《被告封采伶提交的还款记录说明》，记载：2019年11月12日至2020年3月28日期间被告封采伶还款具体明细，此期间还款总计149428元；2020年4月16日、2020年4月17日还广发银行2020年1月16日、19日的借款30000元的本金5900元、3100元；2020年4月18日还2019年11月19日招联好期贷借款第5期934元、抵扣2020年4月21日新借款的手续费66元；2020年4月22日、2020年4月23日还招商银行信用卡到期借款合计10260.74元；2020年4月26日、2020年4月27日、2020年4月28日还借呗到期借款5778.37元，还2020年4月21日招联贷借款本金7221.63元。被告封采伶对于该《被告封采伶提交的还款记录说明》中记载的内容无异议。诉讼中，原告提交与被告封采伶的微信聊天记录及款项转账凭证，证明其与被告封采伶之间的借款及还款情况。其中微信聊天记录显示被告封采伶对于原告出借款项的来源、款项分期、手续费等情况均知悉，且无异议。同时，原告提交招商银行信用卡对账单、广发银行信用卡对账单及分期详情等证据，证明被告封采伶应向其支付手续费6066.71元，并表示手续费其实是偿还信用卡贷款分期所产生的费用，产生于分期还款阶段，银行没有收取贷款利息，而改为以手续费的名称来收费，实质是利息，其在本案诉讼请求中主张的手续费包括：2019年11月15日通过招商银行信用卡（尾号3166）借款50000元，分期12期，每期手续费是305元，被告封采伶应支付7期手续费2135元；2019年12月25日通过招商银行信用卡（尾号3166）借款21000元，分期12期，每期手续费是147.42元，被告封采伶应支付8期1179.36元；2020年1月24日通过招商银行信用卡（尾号3166）以刷卡消费形式借款6136.76元（含消费金额6076元、服务费60.76元），分期12期，每期手续费37.51元，被告封采伶应支付9期手续费337.59元；2020年2月23日通过招商银行信用卡（尾号3166）以刷卡消费形式借款6702.96元，分期12期，每期手续费40.89元，被告封采伶应支付10期手续费408.9元；2020年3月23日通过招商银行信用卡（尾号3166）借款7250元，分期3期，每期手续费61.63元，被告封采伶应支付2期手续费123.26元；2019年12月16日通过广发银行信用卡（尾号9012）以刷卡消费形式借款29418.27元，分期12期，每期手续费114.58元，被告封采伶应支付10期手续费1145.8元；2020年1月16日通过广发银行信用卡（尾号9012）以刷卡消费形式借款10000元和2020年1月19日通过广发银行信用卡（尾号9012）以刷卡消费形式借款20000元，合计30000元，同时出账单分期，分期3期，每期手续费264元，被告封采伶应支付2期手续费528元；2020年4月16日通过广发银行信用卡（尾号9012）以刷卡消费形式借款6000元，分期6期，每期手续费34.8元，被告封采伶应支付6期手续费208.8元。被告封采伶对于上述证据真实性无意见，确认借款金额、确认账单分期情况及手续费金额，仅表示借款没有用于夫妻共同生活。另，两被告确认双方原为夫妻关系，于2019年5月登记结婚，2020年7月28日离婚。原告主张涉案债务属于夫妻共同债务，并提交其与被告封采伶的微信聊天记录予以佐证。微信记录中显示2019年11月18日被告封采伶：“小娴，招联1.8万抽出来给我，利息高，店铺存几天够1.8万就转给你还，我还房贷”，并发送其与被告高海龙的微信聊天记录截图，截图中显示被告高海龙问被告封采伶：“老婆明天还房贷你那有多的么”。被告封采伶又称：“他还要买家具，还要花很多钱，房贷还不起了。”但原告确认被告封采伶在2019年11月15日向其提出对于借款事宜向被告高海龙保密，其在2020年5月2日电话中与被告高海龙联系首次告知被告高海龙涉案借款情况，之后双方添加微信沟通。被告高海龙确表示其在2020年5月2日才知道被告封采伶向原告借款，但是其没有办法接受，被告封采伶的借款没有用于夫妻双方共同经营及生活所需，其房子购买于婚前2019年4月。被告封采伶表示其借款用途是用于其个人经营的电商平台的店铺经营，没有用于夫妻双方共同经营及生活所需，并提交其用款记录截图、淘宝店铺的身份认证信息。经质证，原告对于用款记录不予确认，确认网店信息真实性，但认为并不能够证明被告高海龙并未参与被告封采伶的网店经营。被告高海龙对被告封采伶提交的证据无异议。庭审中，原告表示其向被告封采伶出借的每一笔款项的利息在还款记录表中均是以借呗或者是相应的信用卡机构所确定的利息或者手续费来计算的，现其起诉主张的借款利息是借呗部分依据明确约定的日利率0.035%，其余部分均按照年利率6%的标准计算。被告封采伶对于原告主张的借款利息的计算方式无异议。以上事实，有借款合同、借款明细、微信聊天记录、支付宝转账电子回单、信用卡账单、转账凭证及当事人陈述等证据证实。本院认为：原告与被告封采伶之间形成民间借贷法律关系。原告与被告封采伶于2020年4月1日对于双方前期借款本息进行结算，签订借款合同及附件借款明细，均确认截止至2020年3月28日被告封采伶总欠款238223.5元，并明确了各类型借款的具体欠款金额及还款时间。原告表示其向被告封采伶出借的每一笔款项的利息统计时均是以借呗或者是相应的信用卡机构所确定的利息或者手续费标准来进行计算，被告封采伶对此无异议，无证据显示被告封采伶已支付款项中利息已经超过年利率36%的法律限制性规定，故本院对被告封采伶的上述欠款金额予以确认。对于被告封采伶应当向原告承担的还款义务问题。截止至2020年3月28日，被告封采伶尚欠原告借款238223.5元未予清偿，双方约定被告封采伶每月还款以当月出账单为准，但被告封采伶此后并未依约足额还款，已构成违约，现原告要求被告封采伶偿还全部尚欠借款本息，理据充分，本院予以支持。原告、被告封采伶在2020年4月1日后又发生新的借款，被告封采伶亦进行了部分还款，原告制作《被告封采伶提交的还款记录说明》统计被告封采伶的具体还款详情，并主张被告封采伶尚欠借款本金247902.74元、手续费6066.71元，被告封采伶对于双方之间新产生的借款金额及《被告封采伶提交的还款记录说明》中记载的还款情况均无异议，明确表示愿意向原告偿还上述借款及手续费，故本院予以支持。至于原告主张的逾期利息问题，原告现主张借呗借款以105005.64元本金，按照日利率0.035%标准，从2020年4月28日起计算至实际清偿之日止；广发银行信用卡借款以39289.45元为本金，按照年利率6%的标准从2020年4月l6日起计算至实际清偿之日，以6000元为本金按照年利率6%的标准从2020年5月16日起计算至实际清偿之日；招行信用卡借款以67129.55元为本金，按照年利率6%的标准从2020年5月23日起计算至实际清偿之日；招联好期贷借款以23478.12元为本金，按照年利率6%的标准从2020年5月22日起计算至实际清偿之日止；支付宝余额借款以7000元为本金，按照日利率0.035%标准，从2020年4月29日起计算至实际清偿之日止。原告的上述主张符合借款合同及借款明细的约定及法律规定，被告封采伶对于上述逾期利息计算方式无意见，同意向原告支付，故本院亦予以支持。对于被告高海龙是否需要承担共同清偿责任的问题。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”本案中，被告封采伶频繁向原告借款，虽涉案债务发生于两被告婚姻关系存续期间，但借款合同及借款明细显示被告封采伶系基于网店生意经营需要请求原告提供款项，总欠款由被告封采伶个人承担。虽然被告封采伶在微信聊天记录中有提及需要还房贷等，但是原告出借的多笔款项系通过信用卡刷卡消费的方式交付，现有证据不足以证明案涉款项用途是用于两被告家庭生活或者家庭共同生产经营。被告封采伶亦明确要求原告对借款情形向被告高海龙保密，原告也确认其直至2020年5月2日才通过电话与被告高海龙联系，告知被告高海龙涉案借款情况，现原告未能提供充分地证据证实被告高海龙在涉案借款发生时知悉、同意、参与使用或者归还过涉案款项，亦未能提供证据证实涉案款项的用途系用于两被告家庭共同生活或者家庭共同生产经营，原告要求被告高海龙对被告封采伶案涉债务承担共同清偿责任，不符合《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下：一、于本判决生效之日起五日内，封采伶向陈媛娴归还借款247902.74元；二、于本判决生效之日起五日内，封采伶向陈媛娴支付逾期利息（逾期利息以105005.64元为本金，按照日利率0.035%标准，从2020年4月28日起计算至实际清偿之日止；以39289.45元为本金，按照年利率6%标准，从2020年4月16日起计算至实际清偿之日；以6000元为本金，按照年利率6%标准，从2020年5月16日起计算至实际清偿之日；以67129.55元为本金，按照年利率6%标准，从2020年5月23日起计算至实际清偿之日；以23478.12元为本金，按照年利率6%标准，从2020年5月22日起计算至实际清偿之日止；以7000元为本金，按照日利率0.035%标准，从2020年4月29日起计算至实际清偿之日止）；三、于本判决生效之日起五日内，封采伶向陈媛娴支付手续费6066.71元；四、驳回陈媛娴的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2437元、财产保全费1711.12元，均由封采伶负担，并于本民事判决生效之日起五日内向陈媛娴支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 李 方二〇二〇年八月二十七日书记员 张雪如