广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0102民初2227号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码：914403007109307208。 法定代表人：孙建平，总经理。 委托诉讼代理人：韦冬梅，广西华胜律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林琳，广西华胜律师事务所律师。 被告：姚琼业，女，1978年11月23日出生，汉族，住南宁市良庆区。 第三人：中国光大银行股份有限公司南宁分行，住所地：南宁市青秀区金湖路52，住所地：南宁市青秀区金湖路**东方曼哈顿大厦00898229310R。 负责人：李守靖，行长。 委托诉讼代理人：周妃，广西金和泰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：丁顺利，广西金和泰律师事务所律师。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安财保”）与被告姚琼业、第三人中国光大银行股份有限公司南宁分行（以下简称“光大银行”）保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月24日立案后，并依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财保的委托诉讼代理人林琳,被告姚琼业、第三人光大银行的委托诉讼代理人丁顺利到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安财保向本院提出诉讼请求：1、被告向原告支付代偿金额81312.2元(包括：代偿本金79147.56元、利息2164.64元；2、被告向原告支付保险费3497.46元;3、被告向原告支付违约金84154.79元(违约金计算:以代偿金额81312.2元为基数，自2015年4月20日起计至被告清偿全部款项之日止，按年利率24%计算)；4、被告承担原告需要支付的律师费500元；5、被告承担原告实现债权所支付的全部费用，包括但不限于本案诉讼费、保全费、担保费等费用。事实和理由：2014年4月28日，被告姚琼业与第三人中国光大银行股份有限公司南宁分行（以下简称光大银行）签署《个人贷款合同》（编号78891416001557)，向第三人借款90000元，用于日常生活消费，借款期限为36个月，自2014年4月28日至2017年4月28日止，约定年利率为8.61%。同日，光大银行依约向被告发放贷款90000元。2014年3月26日，被告向原告投保平安个人消费信贷保证保险，以第三人光大银行为被保险人，与原告签署保险单号为11494032600001272245的《平安个人消费信贷保证保险保险单》(以下简称保险合同），每月保费率为1.9%，每月保险费1881元。保险合同特别约定第3条约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算,按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”第4条约定：保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。”被告于2015年1月28日开始逾期，根据保险合同第3条之约定，原告于2015年4月20日向被保险人光大银行南宁分行进行理赔，理赔金额共计81312.2元（包括：本金79147.56元、利息2164.64元）。截止理赔之日，原告未付保费为3497.46元。原告代偿后，多次向被告催收未果。 被告姚琼业辩称：被告姚琼业对代偿金额没有异议，保险费、违约金、律师费希望能和原告协商。 第三人光大银行辩称：对原告诉请没有意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年3月26日，被告姚琼业（投保人）在原告平安财保（保险人）处购买了平安个人消费信贷保证保险（11494032600001272245），被保险人为第三人光大银行，每月保费率为1.9%，每月保险费金额为1881元，双方特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。 2014年4月28日，被告姚琼业（借款人）与第三人光大银行（贷款人）签订了《个人贷款合同》（合同编号：78891416001557），约定：贷款金额为99000元，贷款期限为36个月，自2014年4月28日至2017年4月28日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为8.61%；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准；为确保借款人能将每月应还贷款本息及时偿还给贷款人，借款人应在还款日的前一天将所需全部款项存入借款人在贷款行开立的指定帐户内（帐户以合同附表第8项为准），否则，因借款人未提前一天存入相关款项，而造成系统扣款不成功的话，借款人应承担违约责任，并承担由此产生的违约金、罚息、贷款人实现债权所需的所有费用支出（包括但不限于公证费、查询费、诉讼费、律师费、差旅费等费用）及其他一切不利后果。当天，光大银行向被告姚琼业发放贷款99000元。 之后，被告从2015年1月28日开始逾期还款，逾期6期后，第三人光大银行向原告提交《索赔申请书》，申请理赔金额为81312.2元，其中本金79147.56元、逾期利息2164.64元。2015年4月20日，原告为被告向第三人光大银行代偿了81312.2元。2018年12月10日，第三人光大银行向原告出具《代偿债务确认书》，载明：贵公司个人消费信贷保证保险NO11494032600001272245保险单项下的代偿款81312.2元已于2015年4月20日收到。截止至2015年4月20日，被告尚欠原告保费3497.46元。原告主张被告至今未还理赔款，遂于2019年9月24日向法院提交起诉状，诉请如前。原告因本案纠纷，与广西华胜律师事务所签订了《委托代理合同》，委托该律所的律师代理其参加本案诉讼，并为此支付了500元。 以上事实，有平安个人消费信贷保证保险保险单、《个人贷款合同》、《索赔申请书》、《代偿债务确认书》、交易流水、《委托代理合同》、发票以及当事人陈述等证据予以证实。 本院认为，关于保险金赔款的问题。本案中，第三人光大银行向被告发放了贷款99000元,原告作为保险人为该笔贷款提供担保并签发了《平安个人消费信贷保证保险保险单》,故本院认定原、被告之间形成保证保险合同法律关系。因被告未能按期还款，光大银行向原告申请索赔,原告依约代被告向光大银行偿还了贷款本息合计81312.2元,现原告要求被告支付保险金赔款81312.2元，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。 关于保费问题。原告诉请被告支付其尚欠的保费3497.46元，被告对此无异议，本院予以支持。 关于违约金问题。涉案保单中的“特别约定”载明“投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，现原告将违约金调整为从2015年4月20日起按年利率24%计算，未超过法律规定，本院予以支持。 关于律师费问题。涉案保单中的“特别约定”载明“保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等”，本案诉讼系因被告违约而引发，原告为实现本案债权支出的律师费依约应由被告承担，故本院对此予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条之规定，判决如下： 一、被告姚琼业向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险金赔款81312.2元； 二、被告姚琼业向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费3497.46元； 三、被告姚琼业向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（计算方法：以81312.2元为基数，从2015年4月20日起计算至实际清偿之日止，按年利率24%计算）； 四、被告姚琼业向原告中国平安财产保险股份有限公司支付律师费500元。 上述义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行人的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费3689元，公告费350元，共计4039元，由被告姚琼业负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  刘孙丽 人民陪审员  黄达宁 人民陪审员  黄姣扬 二〇二〇年八月二十五日 书 记 员  朱迪绯 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。