云南省宾川县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2924民初899号原告：云南宾川农村商业银行股份有限公司，住所地云南省大理州宾川县金牛镇金川路**。法定代表人：吴**辉，董事长。委托诉讼代理人：陶燕清，云南星震（宾川）律师事务所律师。代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：何敏捷，云南星震（宾川）律师事务所律师。代理权限为特别授权代理。被告：张家增，男，1966年5月17日生，汉族，云南省宾川县人，农民，住宾川县。被告：袁立宣，女，1966年6月24日生，汉族，云南省宾川县人，农民，住宾川县。原告云南宾川农村商业银行股份有限公司与被告张家增、袁立宣借款合同纠纷一案，本院于2020年5月15日立案受理后依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告云南宾川农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人陶燕清、被告张家增、袁立宣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告云南宾川农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令二被告共同偿还原告借款本金人民币200000.00元，并支付2018年10月22日至2020年3月21日期间的利息、复利34006.39元，本息合计234006.39元；2020年3月22日至还款日止的利息、复利按月利率9.24375‰计算，利随本清。（利息以尚欠本金为基数计算、复利以应付未付利息为基数结算。2018年10月22日至2018年11月5日期间的利息、复利以月利率6.1625‰计算，2018年11月6日起至本息还清之日止的利息、复利以月利率9.24375‰计算）；2、判令二被告共同承担原告为实现本案债权而支出的律师费4600.00元，并承担本案的诉讼费。事实与理由：2016年10月10日，二被告向原宾川县农村信用合作联社宾居信用社（以下简称宾居信用社）申请信用借款。2016年10月25日二被告与宾居信用社签订《农户小额信用借款合同》，合同约定：二被告可向宾居信用社申请使用的最高借款额度为人民币20万元，有效使用期限为36个月，自2016年10月25日起至2019年10月24日止，借款期限和额度内，借款人可一次或分次使用借款额度，借款利率、借款期限以借款凭证记载为准，借款利息按月支付。不按期归还借款本金，从逾期之日起在合同约定的利率基础上加收50%作为罚息利率，计收逾期利息、复利。并约定如因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、鉴定费、律师代理费等）。2017年11月5日，二被告向宾居信用社借款20万元，借款凭证载明借款到期日为2018年11月5日，年利率为7.3950%。借款发放后，二被告支付利息至2018年10月21日，借款到期后二被告未归还借款本金及尚欠的利息，2017年12月19日，经中国银监会云南监管局同意，宾川县农村信用合作联社变更为云南宾川农村商业银行股份有限公司，宾川县农村信用合作联社宾居信用社变更为云南宾川农村商业银行股份有限公司宾居支行，宾川县农村信用合作联社的债权债务由云南宾川农村商业银行股份有限公司享受和承担。原告认为，原宾居信用社与二被告订立的《农户小额信用借款合同》合法有效，二被告应按时返还借款本金并支付相应利息，现二被告拒绝履行义务的行为，已违反《合同法》及相关法律法规的规定，侵犯了原告的合法权益。特向人民法院起诉，支持原告的诉讼请求为谢。被告张家增辩称，我确实向原告借款了，但是现在我家里面的情况也是困难，我现在也还不出来，暂时没有能力还，要等果子结果，到2022年才能还给原告钱。针对原告要求我承担律师费我的意见是我们本来就没有钱，原告是国营单位，这笔律师费就由原告承担算啦，目前我的情况也确实无力承担。钱确实借了，我也不赖账，前几年我家田里面也没有赚到多少钱，我又整到一只眼睛，实在是无力偿还。被告袁立宣辩称，向原告借钱是当时我和张家增吵架的时候去借的，借款合同上的字我是签过了，当时我和张家增吵架，张家增说钱由他去还，不用我管，我现在的意见是钱我还不出来，我现在什么都没有，我连田都没有，我一样都没有，我不合还。原告方就本方主张的诉讼请求及争议向本院提交了下列证据材料：1、营业执照复印件一份（加盖云南宾川农村商业银行股份有限公司印章）；2、姓名为吴**辉的居民身份证复印件一份（加盖云南宾川农村商业银行股份有限公司印章）；3、法定代表人身份证明一份；4、云银监复[2017]299号中国银监会云南监管局文件复印件一份六页；5、姓名为张家增、袁立宣的居民身份证复印件各一份；6、持证人为张家增、袁立宣的结婚证复印件各一份；7、手写的借款申请书一份；8、宾川县农村信用合作联社农户小额信用贷款年度审验申请、审批表一份；9、谈话记录（信用类）一份二页；10、农户小额信用贷款共同还款承诺书一份；11、借款人为张家增的《农户小额信用借款合同》一份八页；12、借款人姓名为张家增、借款时间为2017年11月5日的云南省农村信用社（借款凭证）一份；13、户名为张家增的宾川农村商业银行宾居支行贷款帐打印件一份三页；14、宾川农村商业银行宾居支行个人逾期催收通知书三份；15、委托协议书一份；16、NO23724035云南增值税普通发票彩印件一份。被告张家增、袁立宣未提交证据。经质证，原、被告双方对上述证据均无异议。本院审核认为，原告方提交的上述证据，均来源合法、内容客观、与本案具有关联性应作为本案的有效证据，并确认对本案事实具有证明力。本院经审理确认事实如下：2016年10月10日，被告张家增、袁立宣夫妇以种植为由向宾川县农村信用合作联社宾居信用社申请农户小额信用贷款27万元。同日，被告袁立宣向宾川县农村信用合作联社宾居信用社出具“本人愿意同借款人在《农户小额信用贷款证》核准的最高授信额度和时效内，对借款人的每一次小额信用贷款，共同参与贷款的偿还，直至还清全部贷款本息；借款人未按期偿还贷款时，承担连带偿还贷款本息责任；对由于借款人未按期偿还贷款而引起的一切相关损失及经济赔偿，承担连带偿还责任。”《农户小额信用贷款共同还款承诺书》一份。2016年10月25日，被告张家增作为借款人，被告袁立宣作为共同借款人与原宾川县农村信用合作联社宾居信用社签订《农户小额信用借款合同》，合同约定：借款种类为农户小额信用贷款，借款用途为生产经营及生活消费，借款人在本合同约定的借款额度有效期限内可向贷款人申请使用的最高借款额度为人民币（大写）：贰拾万元整；（小写）200000.00元；本合同约定的借款额度的有效使用期限为36个月，即自2016年10月25日起至2019年10月24日止；借款凭证上所载明的利率为固定利率，合同期限内不调整；借款人授权贷款人将贷款划入张家增在宾川县农村信用合作联社宾居信用社账号为62×××75账户内；借款利息按月支付，二人以上共同借款的，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，如其中任一借款人违反本合同约定的，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。本合同所约定针对借款人的所有权利义务均适用于共同借款人。借款人不按期归还借款本金又未获准展期，从逾期之日起，在合同约定的利率基础上加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。不按期偿付借款利息的，按人民银行规定计收复利，同时贷款人有权解除合同，提前收回已发放的贷款本金以及尚未结清的利息。并约定如因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、鉴定费、律师代理费等）以及其他应付的费用。合同签订后，2017年11月5日，宾川县农村信用合作联社向被告张家增名下卡号为62×××75的账户内发放了贷款200000.00元，约定借款期限为2017年11月5日至2018年11月5日，年利率为7.3950%（月利率6.1625‰）。经催要，被告张家增、袁立宣尚欠宾川县农村信用合作联社宾居信用社借款本金200000.00元，但其支付利息至2018年10月21日。宾川县农村信用合作联社宾居信用社系原宾川县农村信用合作联社的分支机构，其权利、义务由宾川县农村信用合作联社主张和承担。2017年12月19日，经中国银监会云南监管局批复，同意云南宾川农村商业银行股份有限公司及云南宾川农村商业银行股份有限公司乔甸支行等15个分支机构开业，核准《云南宾川农村商业银行股份有限公司章程》。云南宾川农村商业银行股份有限公司开业的同时，原宾川县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由云南宾川农村商业银行股份有限公司承担。2020年5月14日，原告云南宾川农村商业银行股份有限公司与云南星震（宾川）律师事务所签订委托协议书，约定因云南宾川农村商业银行股份有限公司诉张家增、袁立宣借款合同纠纷一案，委托云南星震（宾川）律师事务所律师担任一审诉讼代理人，并支付了代理费4600.00元。经催要未果，原告云南宾川农村商业银行股份有限公司向法院起诉要求二被告偿还借款本金200000.00元及相应利息、罚息、复利。本院认为，宾川县农村信用合作联社宾居信用社与被告张家增、袁立宣签订的《农户小额信用借款合同》是双方的真实意思表示，内容不违反法律规定，属依法成立的有效合同，双方均应按照合同约定履行自己的义务。宾川县农村信用合作联社的分支机构宾川县农村信用合作联社宾居信用社因前述借款合同关系产生的权利由原宾川县农村信用合作联社继受，现宾川县农村信用合作联社更名为云南宾川农村商业银行股份有限公司，宾川县农村信用合作联社的债权债务由原告云南宾川农村商业银行股份有限公司承担。合同签订后，宾川县农村信用合作联社按合同约定发放了200000.00元的贷款，但被告张家增、袁立宣未按约定偿付本金及利息，故原告要求判令二被告偿还借款本金及利息的诉讼请求有事实和法律依据，应予支持；期限届满，被告张家增、袁立宣未按约偿还借款本金及利息，其行为已构成违约，被告张家增、袁立宣自借款逾期之日起应承担相应的违约责任，对借款利息，从2017年11月5日起至2018年11月5日止按合同的约定以年利率7.3950%（月利率6.1625‰）计算利息；从借款逾期之日即2018年11月6日起至还款之日止，对当期尚欠借款本金按合同约定在借款执行利率基础上上浮50%即年利率11.0925%（月利率9.24375‰）计算罚息。对应付未付的借款期限内利息，合同约定以中国人民银行规定计收复利，对此，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款规定“对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”，根据该规定，对未支付的借期内利息亦按罚息利率计算复利。同时原告要求二被告支付原告因为实现债权而支出的律师费4600.00元的请求，双方在借款合同中已明确约定，该约定不违反法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零五条、第二百零七条之规定，判决如下：一、判令被告张家增、袁立宣共同偿还原告云南宾川农村商业银行股份有限公司借款本金200000.00元及支付自2018年10月22日起至2018年11月5日止按月利率6.1625‰计算的利息；自2018年11月6日起至还款之日止对当期尚欠借款本金及应付未付的借款期限内利息按月利率9.24375‰分别计算罚息及复利；二、由被告张家增、袁立宣共同向原告云南宾川农村商业银行股份有限公司支付律师费4600.00元。以上款项均限于本判决生效后三十日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4879.00元，由被告张家增、袁立宣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。本判决发生法律效力后，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  秦洁琼人民陪审员  杨本理人民陪审员  李为方二〇二〇年八月二十日法官助理吴红熙书记员黄秋燕