福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0524民初3164号 原告：安溪县农村信用合作联社，住所地福建省泉州市安溪县建安大道农村信用社大厦。统一社会信用代码：91350524705216979U。 法定代表人：苏德胜，任该联社理事长。 委托诉讼代理人：吴双艺，男，系该社员工。代理权限：特别授权。 委托诉讼代理人：钟泽荣，男，系该社员工。代理权限：特别授权。 被告：林秀治，女，1980年6月27日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：林振金，男，1979年9月3日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：王金原，男，1971年7月11日出生，汉族，住福建省安溪县。 原告安溪县农村信用合作联社（以下简称安溪县合作联社）与被告林秀治、林振金、王金原金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告安溪县合作联社的委托诉讼代理人钟泽荣到庭参加诉讼，被告林秀治、林振金、王金原经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 安溪县合作联社向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除林秀治与安溪县合作联社于2018年9月27日签订的《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》(合同编号：HT9070930180018872)，合同标的金额70,000元。2.请求判令林秀治偿还尚欠安溪县合作联社贷款本金69,688.27元整及应还未还的利息、罚息、复息(利息、罚息、复息自2019年9月22日起按照借款合同约定的利率计算至贷款实际结清之日止)，暂计至2020年06月21日止的利息、罚息、复息为6,447.85元，合计76,136.12元。3.请求判令林振金对上述借款本息的偿还承担共同还款责任。4.请求判令王金原对上述借款本息的偿还承担连带清偿责任。5.请求判令林秀治、林振金、王金原承担本案的诉讼费用及其他实现债权的费用(含公告费)。事实和理由：2018年9月27日，林秀治与安溪县合作联社签订《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》(合同编号：HT9070930180018872，安溪县合作联社于2017年11月10日将法定代表人由白进才变更为苏德胜，并向所在地市场监督管理局办理了变更登记，因未及时进行法定代表人电子私章变更，造成本借款合同最后的贷款人签章处加盖的法定代表人电子私章仍为白进才)，合同约定：最高贷款本金余额人民币柒万元整，借款用途个人经营，借款期限自2018年9月27日起至2021年9月26日止，贷款利率执行浮动利率即在基准利率基础上上浮145%，按季结息，结息日为每季末月的第20日；在本合同约定的期限和最高贷款额度内，贷款人根据借款人的需要和贷款人资金供给的可能，对借款人一次或者分次发放贷款；借款人可以循环使用贷款额度，贷款余额不得超过约定的最高贷款额度；每笔贷款最后到期日不超过2021年09月26日；并由被告林振金提供共同还款责任担保、被告王金原提供连带保证责任担保。林秀治于2018年9月27日支用贷款本金柒万元整，借款期限自2018年9月27日起至2021年9月26日止，月利率9.697917‰。借款用途个人经营。被告林秀治支用贷款后，只按照合同约定向安溪县合作联社支付至2019年9月21日的利息，自2019年9月22日起未能按约支付利息，截至2020年06月21日林秀治尚欠原告贷款本金69,688.27元，结欠利息、罚息、复息6,447.85元，合计76,136.12元。经原告多次催讨，林秀治拒不履行还款义务，林振金拒不履行共同还款责任，王金原也不履行担保责任。根据双方签订的《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》和《福建农村信用社农商银行最高额保证合同》，上述被告的行为已构成严重违约，安溪县合作联社有权依据合同约定和《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国担保法》等法律相关规定，要求被告归还本金及利息，并有权解除合同。 林秀治、林振金、王金原既未作书面答辩，也未向本院提交任何书面证据。 林秀治、林振金、王金原经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证的权利。故对安溪县合作联社主张的事实确认如下：2018年9月27日，安溪县合作联社作为贷款人、林秀治作为借款人签订《最高额借款合同》（合同编号：HT9070930180018872）。合同约定：自2018年9月27日起至2021年9月26日止，由贷款人在最高贷款本金余额柒万元整内，对借款人一次或分次发放贷款。该期间为最高额债权本金确定期间。每笔贷款的最后到期日不超过2021年9月26日。借款用途范围为个人经营。本合同项下借款按季结息，结息日为每季末的第20日。提前还款时利率不变，贷款人有权按本合同约定的借款期限计收利息；贷款利率为月利率，为浮动利率，即在基准利率基础上上浮145%，如遇基准利率调整，自基准利率调整后次年起调整。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收30%逾期贷款罚息，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。同日，为保证上述债务履行，王金原作为保证人与安溪县合作联社签订《最高额保证合同》（合同编号：DB9070922180011963）。合同约定：保证人自愿为债权人自2018年9月27日起至2021年9月26日止，与债务人林秀治办理约定的各类业务所形成的债权提供担保。上述期间为最高额担保债权本金的确定期间。在上述期间办理约定的各项业务所形成的债权，其到期日不超过2021年9月26日。最高额担保债权本金为人民币柒万元整。基于债权本金所产生的、担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等也属于被担保的债权，其具体金额在其清偿时确定。上述所确定的金额之和，即为本合同所担保的最高债权金额等。林秀治与林振金于2002年元月5日办理结婚登记手续（结婚证字号：闽（2002）西婚字第006号）。2018年9月26日，林振金向安溪县合作联社提交了一份共同还款承诺书，表示林秀治的上述借款系夫妻共同债务，自愿作为共同借款人承担连带清偿责任等。林秀治、林振金、王金原还就法律文书送达地址等其他内容与安溪县合作联社进行了约定。2018年9月27日，安溪县合作联社依约将贷款70,000元支付至林秀治的贷款账户并明确借款利率为月利率9.697917‰，借款期限自2018年9月27日至2021年9月26日。期限届满后，林秀治仅依约偿还至2019年9月21日止的借款利息，对尚欠借款本金69,688.27元及依约自2019年9月22日起的利息、罚息、复利等未能偿还，但后于2020年3月21日偿还利息16.96元。林振金作为共同借款人未能履行共同还款责任，王金原亦未能履行保证责任。安溪县合作联社为此事实向本院提供其的营业执照、负责人身份证明书及身份证复印件、林秀治与林振金的结婚证复印件、林秀治、林振金、王金原的身份证复印件、《最高额借款合同》复印件、《最高额保证合同》复印件、《共同还款确认书》复印件、电子支用单复印件、普通贷款账户交易明细查询登记簿复印件、面谈声明授权书复印件等加以佐证。上述证据经本院审查，符合证据的采信条件，本院依法予以确认并在卷佐证。 本院认为，安溪县合作联社与林秀治和林振金，以及和王金原之间分别形成的借款合同、保证合同，系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的效力性、强制性规定，合法有效。各方当事人理应依合同约定履行各自的义务。但合同签订后，安溪县合作联社依约将借款70,000元汇至林秀治的账户，而林秀治仅偿还至2019年9月21日止的借款利息，对尚欠的借款本金及自2019年9月22日起的借款利息、罚息、复利未能依约支付，其行为已构成违约，同时林振金作为林秀治的配偶出具共同还款确认书，表示上述借款系夫妻共同债务，自愿对林秀治的上述债务承担共同还款责任，现林振金也未能按照约定履行还款义务，亦构成违约，故根据合同约定和《中华人民共和国合同法》第九十三条的规定，安溪县合作联社现请求解除其与林秀治签订的《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》，于法有据，本院依法予以支持；其次，根据《中华人民共和国合同法》第九十七条规定，合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失，故安溪县合作联社诉求林秀治、林振金共同偿还尚欠借款本金69,688.27元及自2019年9月22日（应扣除已支付的利息16.96元）起按合同约定的利息、罚息、复利，于法有据，本院予以保护；第二，王金原作为本案借款的连带责任保证人，在林秀治、林振金未依约偿还借款本息的情形下，理应为此承担相应的保证责任，但至今其未能履行保证责任，其行为也已构成违约，依照《担保法》规定，王金原对林秀治、林振金尚欠的借款本息理应承担连带清偿责任，但王金原在履行保证责任后，有权依法向林秀治、林振金进行追偿。综上，安溪县合作联社合法诉求的部分，本院予以支持；林秀治、林振金、王金原经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，由此产生的法律后果由其各自承担。本院依法缺席审理，在查明事实后，可依法迳行判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、解除安溪县农村信用合作联社与林秀治于2018年9月27日签订的《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》（合同编号：HT9070930180018872）。 二、林秀治、林振金应于本判决生效之日起十日内偿还安溪县农村信用合作联社贷款本金69,688.27元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利自2019年9月22日起按合同约定和中国人民银行的相关规定计算至还清款项之日止，但应扣除已偿付的16.96元）。 三、王金原对上述款项承担连带清偿责任；承担保证责任后，有权依法向林秀治、林振金追偿。 四、驳回安溪县农村信用合作联社安溪县合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,703元，减半收取计851.5元，由林秀治、林振金、王金原共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  谢晓凤 二〇二〇年八月三日 书记员  苏志远 附：本案所适用主要法律、法规、司法解释 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国合同法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第九十三条……当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确……应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确……贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。