河南省安阳市文峰区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0502民初1976号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳市分行，住所地安阳市文峰大道**。负责人：杨海军，行长。委托诉讼代理人：王晶，女，1987年5月12日出生，汉族，系该行职员，住林州市。被告：宋红宾，男，1973年10月17日出生，汉族，住安阳市龙安区。被告：谢秀青，女，1971年6月20日出生，汉族，住安阳市殷都区。被告：程党远，男，1983年10月24日出生，汉族，住安阳市龙安区。被告：左林娜，女，1984年5月12日出生，汉族，住河南省清丰县。被告：李宁宁，女，1985年8月2日出生，汉族，住安阳县。被告：陈海攀，男，1985年4月7日出生，汉族，住安阳县。被告：张聪，男，1987年10月16日出生，汉族，住安阳市开发区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳市分行（以下简称邮政银行安阳市分行）与被告宋红宾、被告谢秀青、被告程党远、被告左林娜、被告李宁宁、被告陈海攀、被告张聪金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行安阳市分行的委托诉讼代理人王晶、被告宋红宾、程党远、张聪到庭参加了诉讼，被告谢秀青、左林娜、李宁宁、陈海攀经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行安阳市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告宋红宾、谢秀青偿还原告借款本金70104.36元并按合同约定支付至实际履行债务完毕之日止的利息、罚息和复利；2.判令被告程党远、左林娜、李宁宁、陈海攀、张聪对上述借款本息承担连带清偿责任；3.本案的诉讼费等费用由被告承担。事实与理由：2018年2月7日，被告李宁宁、程党远和宋红宾三人自愿组成联保小组，与原告签订了《小额贷款联保协议书》（以下简称《联保协议书》），约定从2018年2月7日起至2020年2月7日止，联保小组任一小组成员均可多次申请贷款，在上述期间内和《联保协议书》约定的贷款额度限额内，原告无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对原告因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。保证方式为最高额连带责任保证，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。被告李宁宁、程党远和宋红宾均在联保协议书上签字。《联保协议书》约定，联保小组成员的配偶同意联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对联保小组成员在本协议下的义务承担共同还款责任，上述联保小组成员的配偶陈海攀、左林娜、谢秀青在《联保协议书》上签字。被告张聪作为被告李宁宁的担保人，与原告签订《中国邮政储蓄银行商户联保补充协议书》（以下简称《补充协议书》），为李宁宁和其他小组成员的担保承担连带保证责任。2018年2月7日，被告宋红宾、谢秀青与原告签订了《小额贷款额度借款合同》（以下简称《借款合同》），并出具了借据，借款金额为人民币120000元，贷款期限为24个月，自2018年2月7日至2020年2月7日，年利率为13.5%。还款方式为阶段性等额本息，首次还本月数为第7个月。原告于2018年2月7日向宋红宾足额发放贷款。借款发放后，被告宋红宾、谢秀青未按约定履行还款义务。原告多次向被告催收无果。被告宋红宾辩称，对原告起诉的借款事实和诉讼请求没有异议，但对原告起诉的金额有异议，要求原告讲清楚所欠利息、罚息、复息的具体计算方式和金额。被告程党远辩称，对原告起诉的事实和诉讼请求没有异议。希望宋红宾尽快还款。被告张聪辩称，对原告起诉的事实和诉讼请求没有异议，希望宋红宾尽快还款。被告谢秀青、被告左林娜、被告李宁宁、被告陈海攀未到庭，未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告邮政银行安阳市分行提交了《借款合同》、《联保协议书》、《补充协议书》、放款单、借款借据、还款明细、结婚证复印件、贷款结清试算截屏。被告宋红宾、谢秀青、程党远、左林娜、李宁宁、陈海攀、张聪未向本院提供证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和庭审确认的证据，本院查明事实如下：2018年2月7日，联保小组（乙方）即被告李宁宁、程党远和宋红宾与债权人（甲方）即原告邮政银行安阳市分行签订了《联保协议书》，《联保协议书》通用条款约定李宁宁、程党远、宋红宾自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。联保小组任一成员自愿为债权人向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。保证期间从借款之日起至借款到期后两年。债权人向联保小组任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任。保证方式为最高额连带责任保证，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约债权人实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。同时约定联保小组成员的配偶同意联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对联保小组成员在本协议下的义务承担共同还款责任。《联保协议书》专属条款约定从2018年2月7日起至2020年2月7日止，联保小组任一小组成员均可多次申请贷款，债权人在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币150000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币450000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。在上述期间内无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对债权人因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。被告李宁宁、程党远、宋红宾及其配偶陈海攀、左林娜、谢秀青均在联保协议书上签字。同日，张聪与邮政银行安阳市分行签订《补充协议书》，《补充协议书》约定张聪自愿作为被告李宁宁的担保人，为李宁宁在债权人处的贷款本息和对其他小组成员的担保承担连带保证责任。2018年2月7日，宋红宾与邮政银行安阳市分行签订《借款合同》，《借款合同》通用条款约定债权人根据联保小组成员的信用评价、财务状况及联保小组成员提供的担保等因素综合确定授信额度。贷款用途仅限于联保小组成员用于生产及经营活动，贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以债权人审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定。对于联保小组成员未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，债权人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%确定。《借款合同》专属条款约定邮政银行安阳市分行向宋红宾提供授信额度为150000元，额度存续期最长为48个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。谢秀青在借款人配偶作为共同借款人处签字并捺印。2018年2月7日，邮政银行安阳市分行将上述合同约定的款项发放至宋红宾账户，宋红宾向原告出具了金额为120000元的借据，借据记载借款期限24个月，自2018年2月7日至2020年2月7日，年利率13.5%，借款用途为经营，还款方式为阶段性等额本息。借款后宋红宾偿还本金49895.64元，支付利息、罚息、复利15087.68元。现邮政银行安阳市分行按合同约定要求宋红宾、谢秀青偿还借款本金70104.36元及所欠利息、罚息、复利，并对保证人提出相应的诉求。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告邮政银行安阳市分行与被告李宁宁、陈海攀、程党远、左林娜、宋红宾、谢秀青签订的《联保协议书》，与被告宋红宾、谢秀青签订的《借款合同》以及与被告张聪签订的《补充协议书》系其真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，各方均应按照约定全面履行合同义务。邮政银行安阳市分行已履行了借款发放义务，宋红宾、谢秀青未按约定还本付息，保证人未履行保证担保责任，构成违约，宋红宾、谢秀青应承担还本付息的法律责任，程党远、左林娜、李宁宁、陈海攀、张聪应承担连带保证责任；对原告主张宋红宾、谢秀青偿还借款本金70104.36元并按合同约定利率计算支付所欠利息、罚息、复利的诉讼请求以及要求程党远、左林娜、李宁宁、陈海攀、张聪承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。程党远、左林娜、李宁宁、陈海攀、张聪承担保证责任后有权向宋红宾、谢秀青追偿。谢秀青、左林娜、李宁宁、陈海攀未到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告宋红宾、被告谢秀青于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳市分行借款本金70104.36元，并按合同约定和中国人民银行规定支付从借款之日起至清偿完毕之日止所欠利息、罚息、复利（履行时扣除已支付的利息、罚息、复息共计15087.68元）；二、被告程党远、被告左林娜、被告李宁宁、被告陈海攀、被告张聪对本判决第一项所确定的债务承担连带清偿责任。被告程党远、被告左林娜、被告李宁宁、被告陈海攀、被告张聪承担保证责任后有权向被告宋红宾、被告谢秀青追偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计886元，由被告宋红宾、被告谢秀青、被告程党远、被告左林娜、被告李宁宁、被告陈海攀、被告张聪共同负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本,上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判员  李娟二〇二〇年八月三十一日书记员  程雪