重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0106民初10246号原告：中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小龙坎新街**，统一社会信用代码91500106903071248F。负责人：王小晶，中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：周玉，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡焱秋，重庆索通律师事务所实习律师。被告：刘启彬，男，1990年7月20日出生，汉族，住重庆市北碚区。被告：王莉，女，1991年7月21日出生，汉族，住重庆市北碚区。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行（以下简称农行沙支行）与被告刘启彬、王莉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托诉讼代理人周玉、胡焱秋到庭参加了诉讼。被告刘启彬、王莉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行沙支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘启彬、王莉立即支付截止至2020年5月28日信用卡透支本金6181.38元、利息985.11元、逾期还款违约金445.16元、分期手续费399.26元，合计8010.91元；2、判决被告刘启彬、王莉立即支付自2020年5月29日起至欠款付清之日止的利息、复利、逾期还款违约金（其中利息以被告尚欠的本金6181.38元为基数，以日利率万分之五计算；逾期还款违约金以被告最低还款额8010.91元为基数，以百分之五计算；复利以被告未偿还的利息及逾期还款违约金为基数，以日利率万分之五计算）；3、判决本案律师费1500元、诉讼费、保全费及实现债权的其他费用全部由被告刘启彬、王莉承担。4、判决原告对被告刘启彬名下车牌号为渝Dx**的众泰牌汽车（车架号为LJ8B2C3G7GB00xxx)享有抵押权，在被告刘启彬、王莉不清偿上述债务时，原告有权以上述抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第一至第三项范围内优先受偿。事实和理由：原告与被告刘启彬签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定原告向被告刘启彬提供分期资金用于购买汽车。被告刘启彬以其所购买的车牌号为渝Dx**的众泰牌汽车（车架号为：LJ8B2C3G7GB00xxxx）为上述债权提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围为主合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、逾期还款违约金、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。被告使用了该分期资金额度，却未按时履行还款义务，截止至2020年5月28日逾期累计8010.91元。原告认为，被告未按合同约定履行还款义务，原告有权要求被告支付全部分期本金、利息、复利、逾期还款违约金，并承担相关费用。二被告系夫妻关系，且被告王莉出具共同还款承诺书，应对被告刘启彬的债务承担共同还款责任。同时，原告对被告刘启彬所有的抵押物享有抵押权，有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿。为维护原告的合法权益，向法院提起诉讼，请求判如所请。被告刘启彬未作答辩。被告王莉未作答辩。本院经审理认定事实如下：1.2016年11月28日，被告刘启彬向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理信用卡。被告在声明签署栏书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，并签名。2.《中国农业银行金穗信用卡领用合约》（个人卡）约定：第四条、利息和费用1.对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。2.乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未还部分支付滞纳金。3.乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4.甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。第六条、还款6.乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用由乙方承担。3.《收费标准》注明农业银行各项产品及服务的基准价格。4.被告刘启彬配偶王莉向原告出具《金穗信用卡专项分期付款业务共同还款责任承诺书》。5.《银行按揭购车合同》约定被告刘启彬向原告以按揭消费方式购买车辆，银行按揭贷款80000元，期限为36个月。6.《商户大额分期客户授权及划款委托书》约定被告刘启彬授权原告为其全权办理专项分期业务，刘启彬同意并委托原告将该笔分期金额80000元划入重庆星空汽车经纪有限公司账户上。7.被告刘启彬向原告提交《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，申请分期业务。被告在声明签署栏书写“本人自愿申请专项商户分期业务，并保证所填信息真实、完整、有效，并授权贵行根据有关规定，对本人基本信息和信用情况披露”，并签名。8.《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》约定：原告向被告刘启彬提供分期资金用于购买汽车。被告刘启彬以其所购买的车牌号为渝Dx**的众泰牌汽车（车架号为：LJ8B2C3G7GB00xxxx）为上述债权提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围为主合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、逾期还款违约金、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。9.《注册登记机动车信息栏》显示车架号为：LJ8B2C3G7GB00xxxx的众泰牌小型轿车的抵押权人为原告。4.原告向被告发放了卡号为62283602********的信用卡一张。5.被告开卡使用后，以刷卡消费等方式使用信用卡。2020年5月28日信用卡透支本金6181.38元、利息985.11元、分期手续费399.26元。6.原告为催收该债权，与重庆索通律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，委托后者为被告信用卡纠纷案提供代理服务，并为此支付律师费1500元。原告围绕诉讼请求及争议事实提交了《中国农业银行金穂贷记卡申请表》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、业务回单、机动车登记证书、《共同还款责任承诺书》、《结婚登记证书》、委托代理协议、发票、账户详细信息等证据。经审查，原告提供的证据合法有效，本院予以采纳。对原告据此主张的事实，被告未予反驳，故本院予以确认。本院认为，被告向原告申请办理信用卡及信用卡的分期业务，并与原告签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，该合同系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应当本着诚实信用原则履行合同义务。原告按约履行了发卡义务后，而被告未按合同约定履行还款义务，构成违约，故原告要求被告偿还信用卡透支本金、利息、分期手续费的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。被告以刘启彬所有的车架号为LJ8B2C3G7GB00xxxx的渝Dx**众泰牌小型汽车为本案借款提供抵押担保并已办理抵押登记，现被告对信用卡逾期款项未偿还，依据合同约定及法律规定原告有权对被告刘启彬提供抵押物享有优先受偿权。对于原告要求对逾期利息按照日利率万分之五计收复利的诉讼请求，本院认为，中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》规定信用卡透支利率上限为日利率万分之五，原告已经按照日利率万分之五的利率上限计收利息，故不应再计收复利。对于原告要求被告支付律师费1500元的诉讼请求，因信用卡领用合约约定律师费应由被告承担，现原告已举示证据已经实际产生律师费1500元，故对原告该项诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求被告支付违约金的诉讼请求，因缺乏合同依据，本院不予支持。被告经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，其须承担由此产生的不利后果。本院可以依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告刘启彬、王莉于本判决发生法律效力后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行支付2020年5月28日信用卡透支本金6181.38元、利息985.11元、分期手续费399.26元，合计7565.75元；并从2020年5月29日起继续支付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行利息，该利息以透支本金6181.38元为基数，按照日万分之五计算；二、由被告刘启彬、王莉于本判决发生法律效力后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行律师费1500元；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行有权对被告提供的抵押物，即车架号为LJ8B2C3G7GB00xxxx的渝Dx**的众泰牌小型汽车享有抵押权，有权以该汽车折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取计25元（原告已预交），由被告刘启彬、王莉负担。本判决为终审判决。审 判 员 孙怀君二〇二〇年八月二十七日法官助理 肖 荡书 记 员 郭鑫馨