吉林省大安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0882民初1076号 原告：吉林大安农村商业银行股份有限公司，住所吉林省大安市育才路**。 法定代表人：李志强，该公司董事长。 委托诉讼代理人：张志贺，男，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：方圆，吉林于晓辉律师事务所律师。 被告：吉林省江旺物流有限公司，住所吉林省长春市宽城区兴业街道万盛国邦小区**。 法定代表人：吴铎，该公司经理。 被告：孔祥玉，女，1989年2月10日生，汉族，户籍地吉林省洮南市，住吉林省洮南，住吉林省洮南市 委托诉讼代理人：张忠（系孔祥玉之夫），户籍地吉林省洮南市，住吉林省洮南，住吉林省洮南市 原告吉林大安农村商业银行股份有限公司（以下简称大安农商行）与被告吉林省江旺物流有限公司（以下简称江旺物流公司）、孔祥玉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月5日、2020年8月25日经过两次公开开庭进行了审理。第一次开庭时原告大安农商行委托诉讼代理人张志贺、被告孔祥玉及其委托诉讼代理人张忠到庭参加诉讼，被告江旺物流公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼；第二次开庭时原告大安农商行委托诉讼代理人方圆到庭参加诉讼，被告江旺物流公司、孔祥玉经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 大安农商行向本院提出诉讼请求：1.请求判决解除我行与江旺物流公司、孔祥玉签订的《个人担保借款合同》;2.请求判决孔祥玉偿还原告借款本金204969.67元及利息，利息按照借款合同约定利率计算至实际给付之日止;3.请求判决我行对江旺物流公司涉诉抵押物即吉A×××60重型半挂牵引车、吉A××44挂重型仓栅式半挂车享有抵押权，对处置抵押物所得价款享有优先受偿权;4.请求人民法院判决江旺物流公司和孔祥玉承担本案诉讼费用。大安农商行在第二次法庭调查终结前提出减少诉讼请求：即第2项诉讼请求偿还的本金数额减少至194,205.74元。事实和理由：2018年6月13日江旺物流公司、孔祥玉与我行签订《个人担保借款合同》，合同约定孔祥玉在我行贷款382,000元用于购买汽车,借款期限三年,由江旺物流公司以吉A×××60重型半挂牵引车、吉A××44挂重型仓栅式半挂车提供抵押担保,签订合同后孔祥玉将贷款业务受托给邢策办理，并签订贷款凭证，将购车款382,000元转入吉林省恒瑞汽车销售有限公司（以下简称恒瑞汽车公司）帐户,现被告孔祥玉不能按期偿还贷款本息，依照合同第9.5条我行有权宣布贷款立即到期，要求孔祥玉偿还全部贷款本息,要求江旺物流公司以吉A×××60重型半挂牵引车、吉A××44挂重型仓棚式半挂车在抵押范围内对贷款本息、实现债权花费的费用承担抵押担保责任。 江旺物流公司未提出答辩意见。 孔祥玉辩称，大安农商行让我偿还的204,967元，我无法偿还，因为我的车被恒瑞汽车公司收走了，当时收车的人叫玄海洋,我贷款购车、贷款金额、期限的事情都属实，我偿还了11个月的钱，我手机里有支付宝还款记录，大安农商行说的让我偿还的204,967元我现在也不知道是不是这个金额，我需要庭后核对一下，这个数差不多少是我偿还的数额。我对大安农商行的第3项诉讼请求没有意见。 经审理查明：孔祥玉为办理购买汽车事宜，与恒瑞汽车公司签订了一份购车合同，约定孔祥玉向恒瑞汽车公司购买牵引汽车、仓栅式运输半挂车各一辆，价格分别为350,000元、196,000元，总价款546,000元，交纳定金164,000元。2018年4月23日孔祥玉在吉林省长春市忠信公证处办理了委托公证，即委托邢策在大安农商行申请办理汽车贷款业务。 2018年5月21日孔祥玉与江旺物流公司签订了一份《车辆挂靠协议书》，约定孔祥玉在大安农商行贷款购买牵引汽车、仓栅式运输半挂车各一辆，孔祥玉使用江旺物流公司营运手续，车籍挂靠江旺物流公司。2018年5月22日孔祥玉购买的上述车辆在吉林省长春市公安局交通警察大队办理了注册登记，登记在江旺物流公司名下，重型半挂牵引车的机动车登记编号为吉A×××60(车架识别代号为SX4250MC4,发动机号为L2GJLGV45HX129072),重型仓栅式半挂车的机动车登记编号为吉A××44挂(车架识别代号为LHR9402CCY,发动机号为LA99FRC35H2LHR730)。 2018年6月13日大安农商行与孔祥玉、恒瑞汽车公司、江旺物流公司签订一份《个人担保借款合同》，合同约定孔祥玉在大安农商行贷款382,000元用于向恒瑞汽车公司购买汽车,借款期限三年,自2018年6月13日起至2021年6月12日止。合同第九条9.5约定，借款人违反本合同项下义务，贷款人有权提前收回已发放贷款，有权要求担保人承担担保责任，有权宣布合同立即到期。合同第一条、第十五条、第二十条规定，利息采取浮动利率的方式，即在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮85%，即月利率4.75%×1.85÷12=7.322916%，对逾期偿还借款，在合同利率基础上上浮50%，即月利率7.322916%×1.5=10984374%，利率调整以约定的月数为一个周期，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自基准利率调整后的下一个周期首月的借款发放日的对应日期调整，借款发放日无对应日的，基准利率调整后的下一个周期首月的最后一日视为借款发放日对应日。合同第十七条约定按月结息、分期还本，采取等额本息还款法。结息日为每月的20日，每一分期还本日借款人须结息。 江旺物流公司以孔祥玉购买的牵引汽车、仓栅式运输半挂车提供抵押担保。2018年6月14日，大安农商行向孔祥玉银行账户发放了此笔贷款共计382,000元，由邢策代为领取。当日又将此款汇入恒瑞汽车公司账户。 2018年7月12日，吉A×××60重型半挂牵引车，吉A××44挂重型仓栅式半挂车分别在吉林省长春市公安局交通警察大队办理了抵押登记，抵押权人为大安农商行。 借款发放后，孔祥玉的借款账户内虽然陆续还款，但未按期足额偿还到期贷款。截止到2020年8月25日孔祥玉的上述贷款已经偿还了贷款本金187,794.3元、利息56,468.36元，合计244,262.66元，按约定截止至2020年8月应当偿还贷款本息316,438.67元，已经逾期。孔祥玉尚欠贷款本金194,205.7元未偿还。 认定上述事实的证据有当事人的陈述，孔祥玉与恒瑞汽车公司签订的购车合同1份，吉林省长春市忠信公证处出具的（2018）吉长忠信证民字第0596号公证书1份，江旺物流公司与孔祥玉签订的车辆挂靠协议书1份，江旺物流公司的营业执照1份、法定代表人身份证1份，重型半挂牵引车、重型仓栅式半挂车的车辆登记证各1份，大安农商行与孔祥玉、恒瑞汽车公司、江旺物流公司签订的个人担保借款合同1份、抵押车辆清单1份、贷款凭证1份，孔祥玉的个人储蓄凭证1份，恒瑞汽车公司出具的收据1份，孔祥玉贷款利息试算清单1份、贷款等额本息还款列表1份、偿还本金清单1份、偿还利息清单1份。 本院认为，大安农商行与孔祥玉、江旺物流公司签订的《个人担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，对合同各方均具有法律约束力。孔祥玉未按期足额偿还贷款本息，按照合同约定，大安市农商行有权宣布款项立即到期，其要求孔祥玉提前还款的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。孔祥玉的车辆是否被恒瑞汽车公司取走，不影响其向债权人大安农商行承担返还贷款本息的违约责任，其以此为由进行抗辩明显缺乏事实依据和法律依据，本院不予支持。合同中并未约定提前还款以解除合同为前提，不符合约定解除的条件，也无法律规定此种情形应当解除合同，故大安农商行要求解除与孔祥玉、江旺物流公司签订合同的诉讼请求，本院不予支持。 江旺物流公司已经就抵押物在登记机关办理了抵押登记，大安农商行要求对抵押物即吉A×××60重型半挂牵引车，吉A××44挂重型仓栅式半挂车享有优先受偿权的诉讼请求，具有事实依据和法律依据，本院予以支持。 综上，除解除合同外，大安农商行其余的各项诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第六项、《中华人民共和国担保法》第五十三条规定，判决如下： 一、孔祥玉于本判决发生法律效力后立即偿还吉林大安农村商业银行股份有限公司贷款本金194,205.7元（截止至2020年8月25日）及利息，利息自2018年6月14日起至2019年8月19日止按7.322916%计算，逾期的部分加收50%罚息，并按规定计收复利，中国人民银行贷款基准利率调整的，相应的贷款利率、罚息利率、复利利率亦自调整后的下一个周期首月的14日调整，浮动比例不变；利息自2019年8月20日起至实际清偿完毕之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）上浮85%计算，逾期的部分加收50%罚息，并按规定计收复利，全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）调整的，相应的贷款利率、罚息利率、复利利率自调整后的下一个周期首月的14日开始调整，浮动比例不变；上述利息中扣除已经偿还完毕的56,468.36元（截止至2020年8月25日）利息。 二、吉林大安农村商业银行股份有限公司对吉林省江旺物流有限公司提供的抵押物即吉A×××60(车架识别代号为SX4250MC4,发动机号为L2GJLGV45HX129072)重型半挂牵引车、吉A××44挂(车架识别代号为LHR9402CCY,发动机号为LA99FRC35H2LHR730)重型仓栅式半挂车享有抵押权，对处置抵押物所得价款享有优先受偿权。 三、驳回吉林大安农村商业银行股份有限公司其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2187元，向吉林大安农村商业银行股份有限公司退还95元为2092元，由孔祥玉负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省白城市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作需要的必要消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  王化龙 二〇二〇年八月二十五日 书记员  王婷婷