河南省项城市人民法院民 事 判 决 书(2020)豫1681民初2461号原告（反诉被告）：王某某，男，1981年2月4日出生，汉族，住项城市。委托诉讼代理人：张恩泽，河南豫龙律师事务所律师。被告（反诉原告）：河南项城农村商业银行股份有限公司。住所地：项城市光武大道。统一社会信用代码：914116817067119128法定代表人：董某，该行董事长。委托诉讼代理人：王俊启，河南豫东律师事务所律师。原告（反诉被告）王某某与被告（反诉原告）河南项城农村商业银行股份有限公司名誉权纠纷一案，本院于2020年6月10日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告（反诉被告）王某某的委托诉讼代理人张恩泽，被告（反诉原告）河南项城农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人王俊启，均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告（反诉被告）王某某向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告（反诉原告）为原告（反诉被告）删除在中国人民银行征信中心个人信用报告中的个人征信不良记录；2、依法判令被告（反诉原告）向原告（反诉被告）公开赔礼道歉，并赔偿原告精神损害抚慰金10000元；3、案件受理费由被告（反诉原告）承担。事实与理由：2020年1月12日，原告（反诉被告）王某某办理ECT业务需要办理信用卡，突然发现个人征信有不良记录无法办理。2020年4月24日16时在中国人民银行项城市支行查询，发现2016年12月31日被告把原告的个人征信拉黑。拉黑原因是2008年10月15日在三店信用社一笔贷款，实际该笔贷款系王某某同村的刘俊敏，在三店信用社工作，当时说让王某某签字担保一笔20000元的贷款，由于王某某小学毕业，对于让签字一些手续根本不懂，却把王某某当成了实际贷款人，这笔20000元的贷款王某某分文未见，且这10多年来也没有人向王某某追要过该笔贷款。综上所述,被告（反诉原告）以虚假的贷款手续将原告（反诉被告）的个人征信拉黑，给原告（反诉被告）造成了极大的经济损失和精神痛苦。为此，诉至法院。被告（反诉原告）河南项城农村商业银行股份有限公司辩称，原告（反诉被告）的起诉毫无道理，其诉讼请求缺乏事实依据和法律依据，请驳回其诉讼请求。被告（反诉原告）河南项城农村商业银行股份有限公司向本院提出反诉请求：1、依法判令原告（反诉被告）王某某偿还贷款20000元并支付约定利息（利息按千分之九点九计算，从2009年8月29日直至贷款还清之日）；2、诉讼费由原告（反诉被告）承担。事实与理由：双方之间的借款合同合法有效，双方签订了借款合同，对借款的金额、利息等均作了具体的约定，是双方真实意思表示。原告（反诉被告）王某某在借据和收据上均亲笔签名，该借款本息应当予以偿还。2020年1月被告（反诉原告）曾向法院提起诉讼，请求原告（反诉被告）偿还借款，由于联系不到原告（反诉被告），后撤回了起诉，但撤诉并不代表被告（反诉原告）放弃了权利，更不等于原告（反诉被告）不欠借款了。原告（反诉被告）王某某辩称，王某某并未收到该笔贷款，该笔贷款的实际使用人是银行的工作人员，且银行从未向王某某追要过该笔贷款，自贷款到期之日至今早已超过了法律规定的诉讼时效期限，请驳回被告（反诉原告）的反诉请求。原告（反诉被告）王某某围绕诉讼请求向本院提交的证据一身份证复印件、证据二个人征信报告，被告（反诉原告）河南项城农村商业银行股份有限公司对真实性均无异议；被告（反诉原告）河南项城农村商业银行股份有限公司向本院提交证据一营业执照复印件、法定代表人身份证明，证据二借款合同复印件、农户信用等级评定申请表、农户基本情况档案表、信用等级调查核实表、存款凭证、取款凭证，原告（反诉被告）王某某对真实性均无异议；对原告（反诉被告）王某某、被告（反诉原告）河南项城农村商业银行股份有限公司均无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2008年10月15日，原告(反诉被告)王某某与被告（反诉原告）河南项城农村商业银行股份有限公司签订《农户小额信用借款合同》，约定：借款金额20000元，利率为月息9.9‰，借款期限2008年10月15日至2009年10月15日，借款用途为防水。同日，被告（反诉原告）河南项城农村商业银行股份有限公司向原告(反诉被告)王某某发放了贷款20000元，原告(反诉被告)王某某当日将该款取出。2020年4月24日16时，原告（反诉被告）王某某在中国人民银行项城市支行查询个人信用时，系统显示：信贷交易违约信息呆账20000元，即2008年10月15日项城市农村信用合作联社（河南项城农村商业银行股份有限公司）借款20000元，到期日为2009年10月15日。为此，原告（反诉被告）向本院提起诉讼，请求被告（反诉原告）删除在中国人民银行征信中心个人信用报告中的个人征信不良记录，并公开赔礼道歉，赔偿精神损害抚慰金10000元；被告（反诉原告）在本案审理过程中，向本院提出反诉，请求原告（反诉被告）偿还借款本金20000元及利息。本院认为，本案双方争议的焦点是：1、被告（反诉原告）是否侵害了原告（反诉被告）的名誉权，应否删除原告（反诉被告）的个人征信不良记录并赔礼道歉、赔偿精神损害抚慰金10000元；2、原告（反诉被告）应否偿还被告（反诉原告）借款本金20000元及利息，被告（反诉原告）的反诉是否超过了诉讼时效。关于“被告（反诉原告）是否侵害了原告（反诉被告）的名誉权，应否删除原告（反诉被告）的个人征信不良记录并赔礼道歉、赔偿精神损害抚慰金10000元”。《中华人民共和国侵权责任法》第二条规定：“侵害民事权益，应当依照本法承担侵权责任。本法所称民事权益，包括……、名誉权、……。”第十五条规定：“承担侵权责任的方式主要有：（一）停止侵害；（二）排除妨碍；（三）消除危险；（四）返还财产；（五）恢复原状；（六）赔偿损失；（七）赔礼道歉；（八）消除影响、恢复名誉。”原告（反诉被告）提交的中国人民银行个人信用报告显示其信贷交易违约信息呆账20000元，即2008年10月15日项城市农村信用合作联社（河南项城农村商业银行股份有限公司）借款20000元，到期日为2009年10月15日。被告（反诉原告）对个人征信报告的真实性无异议，也认可系因原告（反诉被告）未按时偿还借款本金20000元及利息而向中国人民银行征信系统上报的呆账信息，并未侵犯原告（反诉被告）的名誉权。被告（反诉原告）向本院提交的借款合同复印件、农户信用等级评定申请表、农户基本情况档案表、信用等级调查核实表、存款凭证、取款凭证中原告（反诉被告）个人签名，原告（反诉被告）对真实性均无异议，且该款于同一日予以存款、取款，均系原告（反诉被告）个人签字，借款到期后原告（反诉被告）未予偿还，原告（反诉被告）也予以认可。因此，被告（反诉原告）如实向中国人民银行个人征信系统上报原告（反诉被告）银行呆账20000元，并未侵犯原告的名誉权。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举行证明责任的当事人承担不利的后果”。原告（反诉被告）请求被告（反诉原告）删除在中国人民银行征信中心个人信用报告中的个人征信不良记录，并公开赔礼道歉，赔偿精神损害抚慰金10000元。其提交的证据不能证明未向被告（反诉原告）借款20000元，也不能证明已经向被告（反诉原告）偿还了借款本金20000元及利息，被告（反诉原告）如实向中国人民银行个人征信系统上报原告（反诉被告）银行呆账20000元，并未侵犯原告的名誉权。因此其请求本院不予支持。关于“原告（反诉被告）应否偿还被告（反诉原告）借款本金20000元及利息，被告（反诉原告）的反诉是否超过了诉讼时效。”《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”被告（反诉原告）提交的借款合同复印件、农户信用等级评定申请表、农户基本情况档案表、信用等级调查核实表、存款凭证、取款凭证，原告（反诉被告）对上述证据中本人签名的真实性无异议，双方之间的借款合同成立有效。原告（反诉被告）诉称该款被他人使用，其未收到该款，未提交证据予以证明，且取款凭证系其本人签名，对真实性其并无异议。因此，该笔借款到期后，原告（被告）应当向被告（反诉原告）偿还借款本金及利息。《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条规定：“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的依照其规定。”双方之间签订的借款合同和借款借据显示：借款时间为2008年10月15日，借款金额20000元，利率为月息9.9‰，借款期限2008年10月15日至2009年10月15日，借款用途为防水。借款到期后原告（反诉被告）未向被告（反诉原告）偿还借款本息，被告（反诉原告）应当在诉讼时效期间内向原告（反诉被告）主张权利，而自2009年10月15日至今已经超过三年的诉讼时效期间，被告（反诉原告）未提交证据证明其向原告（反诉被告）主张过权利，也无诉讼时效中止、中断的情形。因此，被告（反诉原告）请求原告（反诉被告）偿还借款本金20000及利息，由于超过法定的诉讼时效期间，本院不予支持。综上所述，原告（反诉被告）王某某提交的证据不能证明被告（反诉原告）河南项城农村商业银行股份有限公司侵犯其名誉权，其请求被告（反诉原告）删除个人征信系统的不良记录并赔礼道歉、赔偿精神损害抚慰金，本院不予支持；被告（反诉原告）与原告(反诉被告)之间的借款合同关系成立有效，借款到期后原告（反诉被告）应当偿还借款本息，但由于被告（反诉原告）未在法定的期限内向原告（反诉被告）主张权利，超过了诉讼时效期间，其请求原告（反诉被告）偿还借款本金20000元及利息，本院不予支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、驳回原告（反诉被告）王某某的诉讼请求。二、驳回被告（反诉原告）河南项城农村商业银行股份有限公司的反诉请求。案件受理费250元，由原告（反诉被告）王某某负担；反诉费150元，由被告（反诉原告）河南项城农村商业银行股份有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审判员  赵小珂二〇二〇年八月三十一日书记员  凡迪心