福建省德化县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0526民初1995号 原告：中国建设银行股份有限公司德化支行，住所地德化县浔中镇群盛.翰林府邸1-6幢层108-1、108-2、2层247-1店面。 负责人：万云峰，该支行行长。 委托诉讼代理人：郑良耀，该支行员工。 被告：廖佳将，男，1976年3月2日出生，汉族，住福建省德化县。 原告中国建设银行股份有限公司德化支行(以下简称:中国建设银行德化支行)与被告廖佳将金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行德化支行的委托诉讼代理人郑良耀到庭参加诉讼，被告廖佳将经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国建设银行德化支行向本院提出诉讼请求：请求判令廖佳将清偿借款本金47998.58元及利息、罚息、复利15853.34元，合计63851.92元，并支付自2020年6月17日起至还清款项之日止按《中国建设银行“快ｅ贷”借款合同》约定和人民银行有关规定计算的利息、罚息、复利。事实和理由：2016年7月8日，廖佳将为其在建设银行德化支行的个人借记卡账户（账户号：62×××66）开通了电子银行渠道功能。同日，廖佳将通过建设银行手机银行渠道向中国建设银行德化支行申请一笔“快ｅ贷”借款额度，并经手机银行操作，确认与中国建设银行德化支行订立编号“35020160708004919836”《中国建设银行“快ｅ贷”借款合同》及相应的《中国建设银行“借贷通”服务协议》，中国建设银行德化支行审批同意给予廖佳将借款额度为50000元，借款额度有效期自借款合同签订之日起至12个月后的对应日止（即自2016年7月8日起至2017年7月8日止），借款年利率在借款期限内保持不变，利率按照5.6%执行。同日，廖佳将支用3笔上述“快ｅ贷”额度项下借款，支用金额分别为20160元、20000元、9840元，共计50000元。根据合同约定，该3笔快贷均于2017年7月8日到期，贷款到期至今，仅还贷款本金4101.42元及利息2713.08元，仍有贷款本金45898.58元及利息15033.95元逾期未能归还。2016年7月19日，廖佳将又在建设银行德化支行的个人借记卡账户（账户号：43×××60）开通了电子银行渠道功能。2016年7月28日，廖佳将通过建设银行手机银行渠道向中国建设银行德化支行申请一笔“快ｅ贷”借款额度，并经手机银行操作，确认与中国建设银行德化支行订立编号“35020160728005730320”《中国建设银行“快ｅ贷”借款合同》及相应的《中国建设银行“借贷通”服务协议》，中国建设银行德化支行审批同意给予廖佳将借款额度为2100元，借款额度有效期自借款合同签订之日起至12个月后的对应日止（即自2016年7月28日起至2017年7月28日止），借款年利率在借款期限内保持不变，利率按照5.6%执行。2016年8月8日，廖佳将支用1笔上述“快ｅ贷”额度项下借款，支用金额为2100元。贷款到期至今，仍有贷款本金2100元及利息819.39元逾期未能归还。借款合同约定：单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日，本合同项下借款人无论何时（但最迟不得超过约定的借款额度到期日）支用借款，支用的所有借款的到期日都是确定不变的，不会根据起息日及约定的借款期限相应顺延，到期日为借款额度到期日；贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%；借款利息自贷款资金发放到双方约定账户或借款人指定账户之日起计算，按日计息；在贷款约定还款日结计利息，借款人应当在还款日足额偿还应还本息，借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息的，贷款人仍按日计算借款人应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕；对于借款人未按时还清借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。上述“快ｅ贷”的额度申请、合同订立、借款支用等业务操作流程已由厦门市鹭江公证处予以公证。现上述借款已到期，借款人廖佳将未能履行还本付息义务。 廖佳将未作答辩，也没有提供相关证据材料。 中国建设银行德化支行围绕诉讼请求提交的证据：1、中国建设银行德化支行的《营业执照》、负责人身份证明、负责人的《居民身份证》、廖佳将的《居民身份证》，欲证明中国建设银行德化支行、廖佳将的诉讼主体资格；2、《中国建设银行特殊业务申请表》、《建行云自助电子银行签约信息》及拍照截图、《中国建设银行股份有限公司电子银行个人客户服务协议》、“建设银行员工渠道整合平台—银行卡事故交易查询”，欲证明廖佳将为其名下账号62×××66、43×××60的借记卡申请开通了手机银行功能渠道，同意遵守《中国建设银行电子银行个人客户服务协议》等服务协议；3、编号“35020160708004919836”“35020160728005730320”《中国建设银行“快ｅ贷”借款合同》及《中国建设银行“借贷通”服务协议》，欲证明廖佳将通过手机银行渠道操作确认与中国建设银行德化支行订立《中国建设银行“快ｅ贷”借款合同》及《中国建设银行“借贷通”服务协议》，同意遵守上述协议的有关约定；4、贷款账户基本信息、中国建设银行个人贷款对账单，欲证明廖佳将拖欠贷款本息的事实；5、“建设银行员工渠道整合平台—快贷信息管理”、“建设银行员工渠道整合平台—贷款资金流向一览表”截屏信息，欲证明廖佳将通过手机银行渠道操作，完成“快ｅ贷”额度申请、借款支用的事实；6、编号“（2018）厦鹭证内字第09758号”、“（2018）厦鹭证内字第09759号”《公证书》复印件，欲证明廖佳将通过手机银行渠道申请、支用建设银行“快ｅ贷”借款的操作流程真实性。 本院经审查认为，对中国建设银行德化支行提交的上述证据，廖佳将未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提供反驳证据，应视为其自愿放弃举证、质证等相关诉讼权利，且该《中国建设银行特殊业务申请表》、《建行云自助电子银行签约信息》，经廖佳将签名确认，本院予以确认并在卷佐证；拍照截图显示廖佳将在签字时的图像与其《居民身份证》相吻合，能够证实廖佳将在建行云自助电子银行签约行为系其本人所为，本院予以确认并在卷佐证；建设银行的“快e贷”电子渠道使用流程经厦门市鹭江公证处公证，上述证据本院予以确认并在卷佐证。 根据中国建设银行德化支行提交的证据以及当庭陈述，本院认定事实如下： 2011年8月19日，廖佳将到中国建设银行德化龙浔支行，就其个人借记卡账户号为43×××60办理换卡事项，并在《中国建设银行特殊业务申请书》上的申请人签字栏上签名确认。2016年7月8日8时，廖佳将就其个人借记卡账户号为62×××66以其手机号13599217539号在网点350656607办理手机银行短信通业务，并在《建行云自助电子银行签约信息》上签名确认栏签名确认：本人自愿申请如上服务，已阅读并同意遵守《中国建设银行股份有限公司电子银行个人客户服务协议》中的相关内容，并保证提供的资料信息真实有效，本人确认申请表银行打印内容与本人提出的申请一致。该《中国建设银行股份有限公司电子银行个人客户服务协议》约定了电子银行服务的开通及服务内容、双方主要权利与义务、协议的生效、变更和终止、其他约定事项及协议的适用法律及争议解决方式等内容。同日，廖佳将登录建设银行手机银行渠道，向中国建设银行德化支行申请“快ｅ贷”借款额度，并经手机银行操作，与中国建设银行德化支行订立编号“35020160708004919836”《中国建设银行“快ｅ贷”借款合同》及相应的《中国建设银行“借贷通”服务协议》，约定：借款额度50000元；借款额度有效期间自2016年7月8日起至2017年7月8日止。 2016年7月19日，廖佳将又就其个人借记卡账户（账户号：43×××60）开通了电子银行渠道功能。2016年7月28日，廖佳将登录建设银行手机银行渠道，又以该账户向中国建设银行德化支行申请“快ｅ贷”借款额度，并经手机银行操作，与中国建设银行德化支行订立编号“35020160728005730320”《中国建设银行“快ｅ贷”借款合同》及相应的《中国建设银行“借贷通”服务协议》，约定：借款额度2100元；借款额度有效期自2016年7月28日起至2017年7月28日止。 上述两份《中国建设银行“快e贷”借款合同》亦同时约定：单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日，借款人无论何时（但最迟不得超过约定的借款额度到期日）支用借款，支用的所有借款的到期日都是确定不变的，不会根据起息日及约定的借款期限相应顺延，到期日为借款额度到期日；贷款利率采用固定利率按照5.6%执行，借款人未按约定用途使用贷款的，罚息利率为贷款利率的水平上上浮100%，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%；还款日为借款额度到期日；自借款人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效；借款利息自贷款资金发放到双方约定账户或借款人指定账户之日起计算，按日计息；在贷款约定还款日结计利息，借款人应当在还款日足额偿还应还本息，借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息的，贷款人仍按日计算借款人应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕；对于借款人未按时还清借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利等条款内容。 2016年7月8日，廖佳将依据编号“35020160708004919836”《中国建设银行“快e贷”借款合同》支用“快e贷”额度项下3笔借款，支用金额分别为20160元、20000元、9840元，共计50000元。贷款期限届满后，廖佳将仅偿还贷款本金4101.42元及利息2713.08元，尚欠贷款本金45898.58元及利息15033.95元未能归还。2016年8月8日，廖佳将又依据编号“35020160728005730320”《中国建设银行“快e贷”借款合同》支用“快e贷”额度项下1笔借款，支用金额为2100元。贷款期限届满后，尚欠贷款本金2100元及利息819.39元逾期未能归还。综上，廖佳将尚欠贷款本金47998.58元及利息15853.34元。 上述“快e贷”的额度申请、合同订立、借款支用等业务操作流程，已由厦门市鹭江公证处于2018年2月14日以（2018）厦鹭证内字第09758号《公证书》、（2018）厦鹭证内字第09759号《公证书》予以公证。 本院认为，中国建设银行德化支行与廖佳将签订的《中国建设银行“快e贷”借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且没有违反国家法律、行政法规效力性的强制规定，合法有效，双方应按合同履行。廖佳将在贷款额度使用有效期届满后，未能履行向中国建设银行德化支行缴交贷款本金及利息的合同义务，已构成违约，应当承担违约责任。中国建设银行德化支行要求廖佳将偿还尚欠借款本金47998.58元及利息、罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，予以支持。廖佳将经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 廖佳将应在本判决生效后十五日内偿还中国建设银行股份有限公司德化支行借款本金47998.58元及利息、罚息、复利15853.34元，合计63851.92元，并支付自2020年6月17日起至还款日止按《中国建设银行“快e贷”借款合同》约定计算方式计算的利息、罚息、复利。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1396.2元，减半收取计698.1元，由廖佳将负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  曾金赞 二〇二〇年八月二十日 书记员  王雅雯 附: （一）本案相关的法律法规： 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 3、《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。 （二）执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起 计算。 德化县人民法院官方微信、微博二维码 ←官方微信官方微博→←官方微信官方微博→