河南省西峡县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1323民初2255号原告：李自华，女，汉族，1974年2月20日出生，住西峡县。委托诉讼代理人：楚永杰，南阳市西峡县利民法律服务所法律工作者。特别授权代理。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司，住所地河南省南阳市宛城区汉冶街道办事处净土庵社区居委会张衡路与工农路交叉口办公楼1-9楼。统一社会信用代码91411300735520314X。法定代表人:马继伟，公司总经理。委托诉讼代理人：张培果，河南昊宏律师事务所律师。特别授权代理。原告李自华与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司（以下简称太平洋人寿豫南分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李自华的委托诉讼代理人楚永杰、被告太平洋人寿豫南分公司的委托诉讼代理人张培果到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告李自华向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告太平洋人寿豫南分公司依照保险合同约定赔付原告××保险金50000元；2.请求判令被告豁免原告后期17年保险费共计54248.02元（自2020年6月至2037年6月）；3．请求判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年6月20日，原告配偶符石乐在被告太平洋人寿豫南分公司公司为原告购买了金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版），保险金额为50000元；××保险A款（2017版）；3．××保险（2017版）。符石乐支付了自2017年至2019年三年保险费。2017年6月20日，原告在被告太平洋人寿豫南分公司为配偶符石乐购买了金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）；××保险A款（2017版）；××保险（2017版），每年交保险费3191.06元。根据被告太平洋人寿豫南分公司××保险A款（2017版）条款第2.1款规定给付××保险金为50000元；根据被告公司的××保险（2017版）条款第2.2条3款规定，被告公司应当豁免投保人自（自2020年6月至2037年6月）的保险费共计54248.02元。2020年3月21日，被保险人李自华感觉身体不适，被送至郑州大学第一附属医院治疗，经医院诊断：1．左肾结核；2．泌尿道感染。于2020年4月7日行腹腔镜下单侧肾切除术。于2020年4月16日出院。造成各项损失110000元。被保险人患病后，原告及时向被告申请理赔，但被告拒绝赔偿。故诉至法院。被告太平洋人寿豫南分公司辩称，原、被告之间的保险合同是双方自愿签订的，保险合同条款对双方进行约束。被告保险公司已对保险合同条款进行了详细的说明。原告此次所诉保险事故不符合保险合同约定的理赔范围，应当驳回原告的诉求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月20日，原告丈夫符××作为投保人以原告李自华为被保险人在被告太平洋人寿豫南分公司投保了：金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）、××保险A款（2017版）和××保险（2017版）。其中：1.金佑人生终身寿险(分红型)A款(2017版)保险单号:410491716007771,保险期间:自2017年6月20日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止,缴费方式：按年（20次交清）,每期保险费1705元,基本保险金额50000元。2.××保险A款（2017版），保险单号、保险期间、缴费年限、保险金额同主险金佑人生终身寿险(分红型)A款(2017版),年交保险费910元。3.××保险（2017版），保险单号:41049171××××××。保险期间:自2017年6月20日零时起至2036年6月19日二十四时止或本合同列明的终止性保险事故发生时止。缴费方式：按年（19次交清）。每期保费482.21元。上述保险合同生效后,符石乐支付了自2017年至2019年三年保险费。2017年6月20日，原告李自华作为投保人以其丈夫符××为被保险人在被告太平洋人寿豫南分公司投保了金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）、××保险A款（2017版）和××保险（2017版）。其中：1.金佑人生终身寿险(分红型)A款(2017版)保险单号:4104917××××××，保险期间:自2017年6月20日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止,缴费方式：按年（20次交清）,每期保险费1900元,基本保险金额50000元。2.××保险A款（2017版）保险单号、保险期间、缴费年限、保险金额同主险金佑人生终身寿险(分红型)A款(2017版),年交保险费910元。3.××保险（2017版）保险单号:410491716007775。保险期间:自2017年6月20日零时起至2036年6月19日二十四时止或本合同列明的终止性保险事故发生时止。缴费方式：按年（19次交清）。每期保费381.06元。上述保险合同生效后,原告李自华支付了自2017年至2019年三年保险费。××保险（2017版）保险条款：“9.××9.1××定义本附加险合同所保障的××，××状态或在医院初次接受下列手术：……。9.1.4重大器官移植术或造血干细胞移植术重大器官移植术，指因相应器官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术。……。”××保险（2017版）保险条款：“2.2保险责任在本附加险保险期间内，且主险合同和本附加险合同均有效的前提下，我们按以下约定承担保险责任：……。××保险费豁免（1）若投保人因遭受意外伤害被确诊初次发生本附加险合同约定的××（无论一种或多种，下同），或在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日内因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的××，我们按以下约定豁免保险费，本附加险合同终止：××后的首个保险费约定支付日起，我们每年于保险费约定支付日豁免下列保险合同当期应支付的保险费：①主险合同；②附加在主险合同的保险期间为一年以上（不含一年）的其他附加险合同（不包括所附加的万能险保险合同）。被豁免的保险费视为已支付。……。”2020年3月21日，被保险人李自华感觉身体不适，被送至郑州大学第一附属医院住院治疗，经诊断为：1．左肾结核；2．泌尿道感染。后于2020年4月7日行腹腔镜下左肾切除术，于2020年4月16日出院。术后原告李自华向被告太平洋人寿豫南分公司申请理赔，被告太平洋人寿豫南分公司以原告理由所患××范围为由拒绝理赔，为此原告诉至法院。被告太平洋人寿豫南分公司认可若原告李自华所患××范围，按照保险条款约定应对原告李自华后续应交保费予以豁免。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。2017年6月20日，原告丈夫符××作为投保人以原告李自华为被保险人在被告太平洋人寿豫南分公司投保的金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）、××保险A款（2017版）、××保险（2017版）和原告李自华作为投保人以其丈夫符××为被保险人在被告太平洋人寿豫南分公司投保的金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）、××保险A款（2017版）和××保险（2017版）均系各方当事人真实意思的表示，均为有效合同，各方均应当按照合同约定履行各自的义务。本案争议焦点是原告李自华因患××保险（2017版）约定的××，被告太平洋人寿豫南分公司是否应当承担保险责任。根据《中华人民共和国合同法》第一百二十五条规定“当事人对合同条款的理解有争议的,应当按照合同所使用的词句、合同的目的、交易习惯以及诚实信用原则,确认该条款的真实意思”,《中华人民共和国保险法》第三十条规定“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同,保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的,应当按照通常解释予以解释。对合同条款有两种以上解释的,人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”,《最高人民法院关于适用中华人民共和国保险法若干问题的解释(二)》第十七条规定“保险人在其提供的保险合同格式条款中对非保险术语所作的解释符合专业意义,或者虽不符合专业意义,但有利于投保人、被保险人或者受益人的,人民法院应予以许可”,并参照2006年8月7日中国保监会公布实施的《健康保险管理办法》第二十一条规定“保险公司拟定医疗保险产品条款,应当尊重被保险人接受合理医疗服务的权利,不得在条款中设置不合理的或者违背一般医学标准的要求作为给付保险金的条件。××诊断标准应当符合通行的医学诊断标准,并考虑到医学技术条件发展的趋势。健康保险合同生效后,××的,保险公司不得以该诊断标准与保险合同约定不符为由拒绝给付保险金”,本案中原告李自华在保险期内因患左肾结核、泌尿道感染而实施了右肾切除术,该手术已经对原告李自华的健康及生活造成了较为严重的影响，而被告提供的格式条款以被保险人必须进行肾脏移植手术限定××的范围,限制了被保险人合理选择医疗救济方式的权利,不符合专业意义上的通常理解;且被保险人是否做肾脏移植术,需要综合各方面因素考虑,例如是否有肾脏移植的必要、合适的肾源、××人的经济能力等。本案中,医院根据病情的需要实施了左肾切除术,该治疗符合一般的医学标准,并无不当。故本院认定原告李自华患××范围,被告太平洋人寿豫南分公司应当按照合同约定给付原告李自华××保险金50000元。同时，按照保险条款约定，被告应对原告作为投保人为其丈夫符石乐在被告处投保的金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）（保险单号：410491××××××××）和××保险A款（2017版）（保险单号：410491××××××××）2020年6月之后当期应付的保险费予以豁免。××保险（2017版）（保险单号：4104917××××××）合同终止，对原告李自华要求对该合同之后的保险费予以豁免的诉请，本院不予支持。综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百二十五条,《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十三条、第十四条、第三十条及《最高人民法院关于适用中华人民共和国保险法若干问题的解释(二)》第十七条规定,判决如下:一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司于本判决生效后十五日内支付给原告李自华××提前给付保险金50000元。二、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司按合同约定豁免原告李自华与其签订的金佑人生终身寿险(分红型)A款（2017版）（保险单号：4104917160××××××）和××保险A款（2017版）（保险单号：41049171××××××）自2020年6月起当期应支付的保险费,直至保险合同终止。三、驳回原告李自华的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2385元，减半收取计1193元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司负担1185元，由原告李自华负担8元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于南阳市中级人民法院。审判员  曾宪本二〇二〇年八月二十六日书记员  李虹霈附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百二十五条当事人对合同条款的理解有争议的，应当按照合同所使用的词句、合同的有关条款、合同的目的、交易习惯以及诚实信用原则，确定该条款的真实意思。合同文本采用两种以上文字订立并约定具有同等效力的，对各文本使用的词句推定具有相同含义。各文本使用的词句不一致的，应当根据合同的目的予以解释。《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。《最高人民法院关于适用中华人民共和国保险法若干问题的解释(二)》第十七条保险人在其提供的保险合同格式条款中对非保险术语所作的解释符合专业意义，或者虽不符合专业意义，但有利于投保人、被保险人或者受益人的，人民法院应予认可。西峡县人民法院不履行生效法律文书风险告知书诚信是立足之本，守法是做人底线。诉讼当事人应自觉履行生效法律文书确定的义务。一方当事人未自觉履行的，另一方有权申请人民法院强制执行。在案件执行中，人民法院对被执行人的财产可依法采取查封、扣押、冻结、划拨、拍卖、变卖等措施；对被执行人可采取罚款、拘留等强制措施；情节严重构成拒执犯罪的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。经过罚款、拘留、刑事处罚后，被执行人仍要履行生效法律文书确定的义务，法院仍将强制执行，直到执行完毕为止。未自觉履行的被执行人，除必须履行法律文书确定的给付义务外，还将加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，以及案件执行费用，增加经济成本。同时法院还要依法将其纳入失信被执行人名单，并在有关新闻媒体公开曝光，联合相关部门在政府扶持、行政审批、子女上学、入伍服役、招标投标、融资信贷、市场准入、任职资格、高消费、出行、出境等方面对其进行惩戒，规避、逃避、抗拒执行将会付出更大的信用代价。为了维护生效法律文书权威，减少经济损失，避免信用受损，请自觉履行法律文书确定的义务！