黑龙江省哈尔滨市松北区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0109民初1367号原告：哈尔滨均信小额贷款有限公司，住所地哈尔滨高新技术产业开发区科技创新城创新创业广场××号楼世泽路689号2208室。法定代表人：李明中，职务董事长。委托诉讼代理人：刘晓梅，女，该单位职工。被告：牛凤琦，男，1967年8月5日出生，汉族，无固定职业，住哈尔滨市南岗区。被告：胡晓艳，女，1975年8月9日出生，汉族，个体工商户，住哈尔滨市南岗区。被告：哈尔滨市南岗区丽雅百货商行，住所地南岗区红军街1号2103室。经营者：胡晓艳，女，1975年8月9日出生，汉族，住哈尔滨市南岗区。原告哈尔滨均信小额贷款有限公司（以下简称均信公司）与被告牛凤琦、胡晓艳、哈尔滨市南岗区丽雅百货商行（以下简称丽雅百货商行）借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日受理后，依法适用简易程序，于2020年6月29日公开开庭进行了审理。均信公司的委托诉讼代理人刘晓梅到庭参加诉讼，牛凤琦、胡晓艳、丽雅百货商行经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。均信公司向本院提出诉讼请求：1.判令牛凤琦、胡晓艳共同偿还均信公司贷款本金10万元，并自2020年12月12日起至实际给付之日以欠款本金10万元为基数按日利率万分之五计算逾期利息；2.判令牛凤琦、胡晓艳共同偿还均信公司贷款利息4200元(自2019年12月16日暂计算至2020年4月20日)及自2020年4月21日起至实际给付之日的贷款利息，以上述利息为基数按日万分之五计收复利；3.判令以牛凤琦所有的坐落于南岗区××单元××号（房屋所有权证：哈房权证南字第××号）房产折价、拍卖、变卖所得价款，由均信公司优先受偿；4.判令丽雅百货商行对上述债务承担连带保证责任；5.本案诉讼费用由牛凤琦、胡晓艳、丽雅百货商行共同承担。事实与理由：2019年12月12日，牛凤琦向均信公司借款10万元整，签订哈均贷借字2019第228号《借款合同》，借款期限为2019年12月12日至2020年12月11日，贷款月利率为10‰，还款方式为按月还息，到期还本。同时约定：借款人不按期归还贷款本金又未获准展期的，从逾期之日起按日万分之五计收利息，借款人未按期偿付贷款利息，贷款人对借款人未支付的利息计收复利。同日，胡晓艳与均信公司签订了《共同还款承诺书》，胡晓艳承诺愿与牛凤琦共同偿还该笔借款。牛凤琦与均信公司签订抵押合同，以其自有的坐落于哈尔滨市南岗区××单元××号（房屋所有权证：哈房权证南字第××号）房产为均信公司提供抵押担保，并办理了抵押登记。丽雅百货商行与均信公司签订《担保合同》，为牛凤琦的此笔借款向均信公司承担连带保证责任。贷款发放后，牛凤琦一直未向均信公司支付利息，截止到2020年4月20日拖欠均信公司贷款利息4200元，因此，均信公司有权以所欠利息为基数向借款人计收复利。另依据《借款合同》约定：“借款人不能按期归还贷款本息的贷款人有权停止本合同尚未发放的贷款、提前收回尚未到期的贷款，保证人相应承担提前收回贷款的保证责任。”因此，均信公司有权提前收回未到期贷款本金10万元及相应利息。均信公司催要本息无果，诉至法院。牛凤琦、胡晓艳、哈尔滨市南岗区丽雅百货商行未提交书面答辩。本院经审查认定事实如下：牛凤琦与胡晓艳系夫妻关系。胡晓艳系丽雅百货商行的经营者。2019年12月12日，牛凤琦与均信公司签订《哈尔滨均信小额贷款有限公司借款合同》，约定牛凤琦向均信公司借款10万元，借款期限自2019年12月12日起至2020年12月11日止，月利率10‰；不按期归还贷款本金又未获准展期的，从逾期之日起按日利率万分之五计收利息。同日，胡晓艳向均信公司出具《共同还款承诺书》，约定如牛凤琦未能按期归还所欠贷款本金及利息，胡晓艳自愿偿还贷款本息及支付借款合同约定的罚息。丽雅百货商行与均信公司签订《担保合同》，丽雅百货商行自愿为牛凤琦的借款10万元及其利息（包括因违约或逾期还款所计收的复利和加收的利息）、违约金和实现债权的费用提供保证担保，保证期间为两年，自借款合同履行期限届满之日起计算。均信公司与牛凤琦签订《房地产抵押合同》，约定牛凤琦以其坐落于哈尔滨市南岗区××单元××房产为借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，抵押权证号为（黑2019）哈尔滨市不动产证明第1226666号。2019年12月16日，均信公司向牛凤琦转账10万元。牛凤琦、胡晓艳对借款事实没有异议，借款尚未到期，二人至今未偿还借款本金及利息。以上事实有均信公司提交的《哈尔滨均信小额贷款有限公司借款合同》、《担保合同》、《房地产抵押合同》、借款凭证、共同还款承诺书及双方当事人陈述在卷佐证。本院依据均信公司的申请，于2020年6月12日作出（2020）黑0109民初1367号民事裁定书，依法查封牛凤琦名下坐落于哈尔滨市南岗区××单元××号的房产（产权证号：15××36）。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，借款人应当按照约定的期限返还借款。本案借款合同虽未到期，但均信公司按照合同约定发放了借款，牛凤琦一直未按照合同约定按月还息，胡晓艳向均信公司出具了《共同还款承诺书》，其应按约定与牛凤琦共同承担还款责任。根据双方签订的《哈尔滨均信小额贷款有限公司借款合同》第八条约定：“如果贷款公司同意办理展期，应征得保证人同意。借款人如不能按合同约定按月偿还贷款利息，贷款人有权提前终止借款合同，并依法起诉，提前收回借款，贷款发放日期及起始计息日以借据凭证为准。”均信公司要求提前终止借款合同，提前收回借款本金10万元视为均信公司对《借款合同》行使解除权。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第(四)项“有下列情形之一的,当事人可以解除合同:(四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的;”的规定,牛凤琦违约致使均信公司无法收回借款本息,均信公司有权解除《借款合同》。根据《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的,应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的,可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”的规定,合同自牛凤琦、胡晓艳收到起诉状副本时即2020年6月1日解除。合同解除后,依照《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后,尚未履行的,终止履行;已经履行的,根据履行情况和合同性质,当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施,并有权要求赔偿损失。”的规定,故均信公司要求牛凤琦、胡晓艳共同偿还借款本金10万元的主张，本院予以支持。均信公司主张自2019年12月16日至2020年4月20日期间的利息4200元及自2020年4月21日起至实际给付之日的利息，按照双方约定年利率12%计算，符合法律规定，本院予以支持。均信公司主张按照所欠利息为基数按日万分之五计收复利，因双方合同未明确约定复利计算标准，其主张没有合同及法律依据，故本院不予支持。对于均信公司要求以牛凤琦所有的坐落于哈尔滨市南岗区××单元××房产折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，因牛凤琦与均信公司签订《房地产抵押合同》并办理了抵押登记手续，抵押权合法有效，故牛凤琦应当依法承担抵押担保责任。丽雅百货商行与均信公司签订的《担保合同》，依法有效，故均信公司要求丽雅百货商行对牛凤琦的债务承担连带保证责任的主张，本院予以支持。综上所述，均信公司的诉讼请求部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、牛凤琦、胡晓艳于本判决生效之日起十日内共同偿还哈尔滨均信小额贷款有限公司借款本金10万元，并以10万元基数，按年利率12%计算自2019年12月16日起至实际偿还之日止的利息，利随本清；二、如牛凤琦、胡晓艳未按上述第一项履行给付义务，则哈尔滨均信小额贷款有限公司对牛凤琦位于哈尔滨市南岗区中山路209号1单元13层××号（抵押权证号为：（黑2019）哈尔滨市不动产证明第1226666号）房产拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、哈尔滨市南岗区丽雅百货商行对本判决第一项承担连带保证责任；四、驳回哈尔滨均信小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1192元、保全费1041元（哈尔滨均信小额贷款有限公司已预交），由牛凤琦、胡晓艳、哈尔滨市南岗区丽雅百货商行共同负担。此款应于本判决生效之日起十日内给付哈尔滨均信小额贷款有限公司，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。审判员  刘国宇二〇二〇年八月三十一日法官助理南晓丹书记员刘莹