湖北省天门市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂9006民初2129号原告：中国银行股份有限公司天门分行，住所地：湖北省天门市竟陵船闸北路18号。负责人：刘蕾，系该行行长。委托诉讼代理人：陶娜，湖北泓峰律师事务所律师；皮宗晶，湖北泓峰律师事务所实习律师。被告：吴波，男，1985年12月8日出生，汉族，住湖北省天门市。被告：天门市皓诚泽南置业有限公司，住所地：天门市岳口镇建设南路特1号。法定代表人：喻恒锋，系该公司执行董事兼总经理。原告中国银行股份有限公司天门分行（以下简称中国银行天门分行）与被告吴波、天门市皓诚泽南置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行天门分行的委托诉讼代理人陶娜、皮宗晶到庭参加诉讼，被告吴波、天门市皓诚泽南置业有限公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司天门分行向本院提出如下诉讼请求：1.判令第一被告立即偿还原告借款本金人民币90151.15元，利息2493.93元，拖欠本金的罚息797.93元，应收利息的罚息38.19元，合计93511.20元（自2020年06月03日起以后的利息、罚息、复利等，以银行结算系统数据为准，计算至本息等全部结清之日止）；2.依法判令原告对第一被告抵押的位于湖北省××××大道（岳口新城）18栋1单元102室的房产享有优先受偿权；3、依法判令第一被告向原告支付律师费6078.23元；4.依法判令第二被告对上述债务向原告承担连带保证担保责任；5.依法判令由两被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2011年10月11日，原告与第一被告签订了一份《个人一手住房贷款合同》，合同约定：原告向第一被告发放个人借款人民币200000元。依据借据存根，原告与第一被告借款期限自2016年11月1日到2021年11月1日，月利率为浮动利率（如遇人民银行贷款利率调整按规定执行），贷款本息采用等额本息还款法归还，如未按约定的时间归还，贷款人将按合同约定对逾期贷款在执行贷款利率的水平上加收50%计收罚息；同时,两被告以所购买住房湖北省××××大道（岳口新城）18栋1单元102室的房屋为上述借款本息提供抵押担保，于2016年10月25日办理了房屋抵押登记【证号：(2016)天门市不动产证明第0010077号】。2016年10月20日，原告与第二被告签订了一份《不可撤销连带责任担保函》。担保函约定：第二被告对第一被告的借款承担连带保证责任。担保范围：本合同所担保的主债权为贵行依据借款合同向借款人发放的贷款，包括本金200000元，利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。担保期间内：借款合同生效之日开始至借款人所购房屋他项权正本交付贵行（即原告）之日止。担保方式：在保证期间内，若借款人拖欠贵行（即原告）任一期贷款本息，则本公司立即履行保证义务。上述合同签订后，原告依约发放了贷款，而第一被告自2019年11月开始拒不履行按约还款义务。根据《个人一手住房贷款合同》约定，若第一被告不按合同约定按时偿还借款本息或其他应付款项的，即构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求第一被告立即清偿借款本息及相关费用。原告为保障信贷资金的安全，维护自身的合法权益，故诉至法院。被告吴波、天门市皓诚泽南置业有限公司未作答辩。原告围绕诉讼请求向本院提交了证据，经本院调查核实，原告所提交的证据，即《企业信用信息公示报告》、《湖北银保监局筹备组文件》、《个人一手住房贷款合同》、《中国银行借款借据第二联（借据存根）》、《房屋登记抵押证明》、《逾期未还款查询》、《贷款已还明细清单》、《不可撤销连带责任担保函》、《风险代理协议》，客观真实、来源合法、与本案有关联，本庭依法予以采信。根据庭审确认的有效证据及当事人陈述，本院确定事实如下：2016年10月11日，原告与第一被告签订了一份《个人一手住房贷款合同》，约定两被告向原告借款200000元用于购买房屋，借款期限为60个月，借款执行利率为浮动利率，浮动周期为12个月。从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款年利率为4.75%。按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日。借款人的还款方式为按月等额本息还款，发放贷款后第二个月开始按月还款。还款期数共计60期，还款日为每月的10日，采用等额本息还款法。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮。合同还约定，若第一被告不按合同约定按时偿还借款本息或其他应付款项的，即构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求第一被告立即清偿借款本息及相关费用。合同签订后，第一被告以所购买住房湖北省××××大道（岳口新城）18栋1单元102室的房屋为上诉借款本息提供抵押担保，于2016年10月25日办理了房屋抵押登记【证号：(2016)天门市不动产证明第0010077号】。2016年10月20日，第二被告天门市皓诚泽南置业有限公司向原告中国银行天门分行出具一份《不可撤销连带责任担保函》，担保函约定：第二被告对第一被告的借款承担连带保证责任。担保范围：所担保的主债权为贵行依据借款合同向借款人发放的贷款，包括本金200000元，利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。担保期间：借款合同生效之日开始至借款人所购房屋他项权正本交付原告之日止。担保方式：在保证期间内，若借款人拖欠即原告任一期贷款本息，则本公司立即履行保证义务。2011年11月1日，原告向第一被告吴波发放借款200000元，并向其出具了一份《中国银行借款借据第二联（借据存根）》，载明借款用途为购房，借款金额为200000元，年利率为4.75%，借款期限为2016年11月1日至2021年11月1日，期数为60期。尔后第一被告按合同约定偿还原告借款至2019年12月10日止，共计偿还原告借款本金118248.49元。截至2020年8月12日止，被告吴波尚欠逾期本金28677.51元、利息2502.94元、本金的罚息1145.66元、利息的罚息100.45元、未到期借款本金余额53074.00元，共计85500.56元。本院认为，原、被告之间所签订的《个人一手住房贷款合同》，系双方真实意思的表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，依法应予以保护。原告依约向被告吴波发放贷款后，被告吴波应按合同偿还借款。现被告吴波未按约定偿还借款的行为已构成违约，应依法承担违约责任，依合同约定，被告吴波违约，原告有权提前收回借款，故对原告被告吴波立即偿还原告逾期借款本金28677.51元、利息2502.94元、本金的罚息1145.66元、利息的罚息100.45元、未到期借款本金余额53074.00元，共计85500.56元，并按合同约定支付自2020年08月13日起的利息、罚息、复利至清偿之日止的诉讼请求，本院依法予以支持，对超出部分，本院不予支持。被告吴波以所购房屋设定了抵押，并办理了商品房预售抵押预告登记，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条关于“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”之规定，原告对被告吴波设定抵押的房屋享有优先受偿权，故对原告要求对被告吴波提供抵押担保的湖北省××××大道（岳口新城）18栋1单元102室的房屋折价、变卖或拍卖所得价款在债务范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。原告要求被告吴波支付律师代理费，虽然原告委托律师参加诉讼并签订了《风险代理合同》，但原告未提交该项费用已实际支付的相关依据，故对该项诉请本院依法不予支持。被告天门市皓诚泽南置业有限公司自愿对被告吴波的涉案债务提供担保，并向原告中国银行天门分行出具了《不可撤销连带责任担保函》，该行为并不违反相关法律法规的规定，其担保行为合法有效，应承担连带保证责任。故对原告中国银行天门分行要求被告天门市皓诚泽南置业有限公司对涉案债务承担连带保证担保责任，本院依法予以支持。视此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第两百零四条、第两百零五条、第两百零六条、第两百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴波于本判决生效后十日内偿还原告逾期借款本金28677.51元、利息2502.94元、本金的罚息1145.66元、利息的罚息100.45元、未到期借款本金余额53074.00元，共计85500.56元。并按合同约定支付自2020年08月13日起的利息、罚息、复利至清偿之日止；二、若被告吴波未履行本判决第一项确定的义务，原告中国银行股份有限公司天门分行可就被告吴波已办理的商品房预售抵押预告登记的位于湖北省天门市岳口镇岳飞大道（岳口新城）18栋1单元102室的房屋折价、变卖或拍卖所得价款在上述债务范围内优先受偿；三、被告天门市皓诚泽南置业有限公司对本判决第一项确定的义务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司天门分行的其他诉讼请求。案件受理费2290元，减半收取1145元，由原告中国银行股份有限公司天门分行负担128元，被告吴波负担1017元（此款原告已垫付，执行时由被告径付原告）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。审判员  田新明二〇二〇年八月二十日书记员  邵隽雅