重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0105民初12315号原告：富登小额贷款（重庆）有限公司，住所地重庆市北部新区金渝大道85号汉国中心A栋2501号，统一社会信用代码915000005656383438。法定代表人：MarkLimChenKuo，董事长。委托诉讼代理人：刘静，北京大成（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：范颖，北京大成（重庆）律师事务所律师。被告：喻辅华，男，1963年12月30日出生，汉族，住重庆市忠县，合同约定送达地址重庆市忠县。被告：周书梅，女，1967年8月9日出生，汉族，住重庆市忠县，合同约定送达地址重庆市忠县。原告富登小额贷款（重庆）有限公司（以下简称富登小贷公司）与被告喻辅华、周书梅民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告富登小贷公司的委托诉讼代理人范颖到庭参加诉讼，被告喻辅华、周书梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告富登小贷公司向本院提出诉讼请求：1、被告喻辅华立即偿还尚欠贷款本金178082.66元及利息、罚息（从2019年10月1日起至付清之日止，以本金178082.66元为基数，按月利率2%计算）；2、判令喻辅华支付律师费8904.13元；3、被告周书梅对上述第1、2条载明的喻辅华的债务承担连带清偿责任；4、本案受理费、保全费由二被告承担。事实及理由：2018年5月30日，借款人喻辅华、连带保证人周书梅与原告签订《贷款合同》，约定原告向喻辅华发放贷款30万元，贷款期限内收取利息总额64961.80元，借款期限为2018年5月30日起至2020年5月29日止，并就违约责任、保证责任等进行了约定。喻辅华借款后，归还了部分款项。2019年6月28日，借款人喻辅华、连带保证人周书梅与原告签订《还款协议》，确定喻辅华就前述30万元贷款已归还贷款本金111068.21元，尚欠本金188931.79元、利息3074.86元，罚息836.16元、服务费1779.71元。对于该188000元，还款方式为等额本息、利息按年利率19.4%计算，分30期还款，月账户管理费为564元。周书梅提供连带责任保证担保。原告依约发放贷款后，喻辅华未按约履行还款义务，周书梅亦未承担保证责任，原告有权依据合同约定提前收回全部贷款并要求被告即可还清所有本金、利息和罚息，原告是电话通知被告并要求其归还全部款项的，请求判如所请。被告喻辅华、周书梅未作答辩。本案查明的事实如下：《还款协议》的主要约定内容：1、合同签订时间：2019年6月28日；2、甲方（借方）喻辅华，乙方（贷方）富登小贷公司，丙方（连带保证人）周书梅；3、贷款金额：截止2019年5月28日，对于30万元借款，喻辅华尚欠188000元借款未归还；4、贷款期限30个月，自2019年6月28日起至2021年12月27日止；5、利息、费用及还款：还款方式为等额本息，利息按年利率19.40%计算；每月固定收取账户管理费564元；每月应还本金额详见后附的《本金归还提示表》（该表载明每月本金归还金额为4918.91元至7831.74不等，合计188000元）；贷款审批手续费为0元；6、若实际放款日在28-31号的，则扣款日固定为次月的次月1日，其余时间放款的，扣款日均为次月对应日；除放款日在28-31日的贷款的第一期还款与剩余每期还款有差异外，其他贷款的每期还款总额相同，第一期应归还本息及费用乙方将以手机短信形式通知甲方，其余每期应归还本息及费用为8522.24元；7、违约责任：甲方不能在本协议还款期间按约定的还款方式于每月1日前支付本息及费用，未在2021年12月27日前归还全部贷款本金及当期应付利息，视为违约，乙方有权要求甲方立即归还全部债务，并承担原合同及本条第1款规定的违约责任：如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额每日计收千分之二违约金，因此产生的律师费、诉讼费、执行费以及其他因实现债权的一切费用由甲方全部承担。8、丙方保证责任：丙方担保的主债权为前述贷款合同项下的贷款本金、利息、逾期利息、违约金及乙方为追索前述主债权而发生的实现债权所有费用包括但不限于律师费、诉讼费等所有费用，本合同项下的保证为连带责任保证。二、合同履行情况：还款情况：根据富登小贷公司举示的对账单显示，喻辅华总计归还2次款项：2019年6月28日还款14068.21元，9月10日还款3442.36元。其他需要说明的事实：1、庭审中，富登小贷公司陈述，本案的律师费尚未支付。2、2018年5月30日，富登小贷公司委托中金支付有限公司向喻辅华打款30万元，并于同日扣取手续费6000元。其后，喻辅华共还款11次，总金额162759.25元（包括每月的账户服务费900元）。3、本院于2020年6月20日向喻辅华、周书梅送达起诉状副本。上述事实，有《贷款合同》、《还款协议》、客户回单、对账单等证据以及富登小贷公司的陈述在卷佐证，并经开庭质证，足以认定。本院认为，富登小贷公司与喻辅华、周书梅签订的《还款协议》，系各方当事人的真实意思表示，主要内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照约定全面履行自己的义务。《还款协议》系当事人对《贷款合同》中的30万元借款重新结算而来，喻辅华实际归还162759.25元，双方确认喻辅华已归还111068.21元本金，富登小贷公司收取的利息符合法律规定，本院予以确认。喻辅华还应向富登小贷公司归还188000元，喻辅华未按《还款协议》约定履行还款义务，富登小贷公司有权要求归还全部借款本金。《还款协议》对于借款提前到期的方式约定不明确，本院以对喻辅华送达起诉状副本之日（2020年6月20日）作为借款提前到期之日。关于管理费，《还款协议》约定每月收取账户管理费564元，但富登小贷公司并未举证证明其实际提供了相应服务，故其已收取的账户管理费应作为喻辅华的还款。关于借款利息，《还款协议》约定借款利息为等额本息、年利率19.40%，本院予以确认。因借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，富登小贷公司扣收的款项，应当抵扣借款利息，如有剩余则冲抵借款本金。据此规则，结合本院认定的借款金额、占用资金时间、还款金额、还款时间以及借款利率，计算出截至2020年6月20日，喻辅华尚欠借款本金173931.79元、利息29653.29元。因喻辅华逾期还款，富登小贷公司有权主张逾期利息即罚息。本笔借款已于2020年6月20日到期，对于罚息本院酌情从2020年6月21日开始主张，并以本金173931.79元为基数。富登小贷公司按月利率2%主张利息、罚息的诉讼请求并未超过双方约定，亦未违反法律规定，本院予以支持；关于律师费，因本案律师费并未实际产生，富登小贷公司的该项诉讼请求缺乏事实依据，本院不予支持。周书梅自愿为喻辅华所欠富登小贷公司的上述债务提供连带保证担保。富登小贷公司在保证期间内要求周书梅承担连带清偿责任的诉讼请求符合法律规定，本院予以主张。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告喻辅华于本判决生效之日起十日内返还原告富登小额贷款（重庆）有限公司173931.79元、利息29653.29元；被告喻辅华于本判决生效之日起十日内支付原告富登小额贷款（重庆）有限公司利息、罚息（利息和罚息之和：以173931.79元为基数，自2020年6月21日起至付清之日止，按照月利率2%计算）；被告周书梅对上述第一、二条载明的被告喻辅华的债务承担连带清偿责任。驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4532.2元，减半收取2266.1元，由原告富登小额贷款（重庆）有限公司负担89.21元，由被告喻辅华、周书梅负担2176.89元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  王健二〇二〇年八月二十八日书记员  朱佳