河南省三门峡市湖滨区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫1202民初1932号原告：中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司，住所地：三门峡市湖滨区崤山路中段58号。统一社会信用代码：914112008747390257（1-1）。负责人：韩建丽，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘予顺，该公司员工。代理权限为特别授权。被告：石有军，男，1970年9月26日出生，汉族，住三门峡市湖滨区。被告：高海虹，女，1973年3月4日出生，汉族，住三门峡市湖滨区。原告中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司（以下简称人保财险三门峡分公司）与被告石有军、高海虹追偿权纠纷一案，本院于2020年6月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险三门峡分公司的委托诉讼代理人刘予顺、被告石有军到庭参加了诉讼，被告高海虹经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保财险三门峡分公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告偿还原告垫付银行贷款人民币155629.2元及欠付保费人民币8743.95元；2、判决被告支付违约金人民币（自原告向中国农业银行股份有限公司三门峡崤山支行理赔后30日，被告未向原告偿还全部款项,则以尚欠全部款项为基数,从理赔当日起按每日0.06%计算，直至还清之日止）；3、本案诉讼费用和保全费由被告承担。事实和理由：2019年6月27日，被告石有军因生活消费需要，向原告申请投保，经原告审查接受被告投保，于2019年7月1日向被告出具了个人信用贷款保证保险保险单，根据中国农业银行股份有限公司同中国人民财产保险股份有限公司签订了个人保证保险贷款合作项目协议，于2020年7月3日农业银行股份有限公司三门峡崤山支行（以下简称农行三门峡崤山支行）向被告发放贷款180000元。截止2020年4月23日，被告石有军未按期偿还该笔贷款本息共计人民币155629.2元，农行三门峡崤山支行依据保险合同约定，在本笔贷款发生逾期80天（含）以上情况的，向原告提出索赔要求，原告按照人保总公司同农行总行签署的“个人保证保险贷款合作项目协议”约定，于2020年4月23日向农行三门峡崤山支行代偿了被告石有军贷款本息共计人民币155629.2元。按照原告与被告石有军签订的“个人信用贷款保证保险合同”，原告替被告承担了保险合同约定赔偿责任，被告石有军亦未向原告交纳自2020年1月4日至2020年4月23日期间的保费共计8743.95元，原告向被告石有军要求偿还其贷款和保险费用，均无结果。原告为维护自己的合法权益，特诉至贵院，望判如所请。被告石有军答辩称：原告垫付款项金额属实，但是我现在没有能力偿还，我把钱赌博已经输掉了。被告高海虹未答辩。本院经审理认定如下事实：2019年6月27日，石有军与人保财险三门峡分公司签订了个人信用贷款保证保险投保单，保单中载明：“产品类型为金优贷，贷款类型为首次贷款，申请金额300000元，期数36期，还款方式采用等额本息的方式，缴费方式为期缴，贷款用途日常生活消费”。2019年7月1日，石有军在人保财险三门峡分公司投保个人信用贷款保证保险保险单，保单中载明：“投保人是石有军，被保险人是农行三门峡崤山支行，贷款金额为180000元，保险费为86300.64元，保险金额为199750.45元，赔偿等待期为80天，费率约定为月息1.2001%，保费交纳方式为每月按时交纳，缴费日期为银行扣款之日，每月缴纳保费2397.24元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。”该保单后附特别约定清单，载明“1.投保人拖欠任何一期借款达80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%向投保人收取滞纳金；2.投保人委托保险人或保险人委托的银行/第三方机构从指定的账户中扣除每月应缴保险费；3.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；4.未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=过期未缴保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。”石有军在该特别约定清单下面签字。保单签订后，石有军向人保财险三门峡分公司支付保费及税，分别于8月3日支付2397.24元、9月3日支付2397.24元、10月3日支付2397.24元、11月3日支付2397.24元、12月3日支付2397.24元、2020年1月3日支付2397.24元、2月3日支付45.91元、3月21日支付0.02元，累计14429.37元。2019年7月2日，保证人高海虹向人保财险三门峡市分公司出具一份代偿责任保证书，载明：为保证借款人石有军于2019年7月2日与农行三门峡崤山支行签订的《个人担保借款合同》，借款金额180000元，贷款期限36个月的履行，本保证人高海虹作为合同借款人的保证人向农行三门峡崤山支行、人保财险三门峡市分公司提供连带责任保证担保，本人承诺已知悉此笔贷款的真实用途合法，且知悉此笔贷款的相应费用（包含保费、利息、提前结清违约金）保证人保证：1.人保财险三门峡市分公司基于借款人逾期不还超过80天理赔后，人保财险三门峡市分公司有权向担保人高海虹追回赔偿款项、违约金、未支付保费、理赔及催收产生的其他费用；2.借款人因债务逃逸超过20天下落不明，或者单次逾期超过30天，或者逾期超过3次，人保财险三门峡市分公司有权提起诉讼，要求借款人及担保人一并还清所剩全部债务，因债务纠纷发生一切与诉讼费均由借款人及担保人共同承担。”2019年7月3日，农行三门峡崤山支行向石有军发放贷款180000元，并出具借款凭证，载明：“借款人：石有军，借款金额180000元，借款用途：日常生活消费，借款种类：人保消费保捷贷，借款日期2019年7月3日，到款日期2022年7月2日，收款人账号：62×××74，扣款账号：62×××74，还款方式：等额本息还款，还款日期：每月3日，执行利率：6.65000%，逾期利率：9.975000%”。后石有军向农行三门峡崤山支行陆续还款，分别于2019年8月3日偿还本金4531.62元、利息997.5元，9月3日偿还本金4556.73元、利息972.39元，10月3日偿还本金4581.98元、利息947.14元，11月3日偿还本金4607.38元、利息921.74元，12月3日偿还本金4632.91元、利息896.21元，2020年1月3日偿还本金4658.58元，利息870.54元，累计偿还本金27569.2元，利息合计5605.52元。因石有军未按时偿还银行贷款，2020年4月23日，人保财险三门峡分公司收到农行三门峡崤山支行关于石有军违约，到期拒不还款的索赔申请书，后人保财险三门峡分公司于2020年4月23日替石有军偿还贷款本息155629.2元。农行三门峡崤山支行于2020年4月24日出具证明一份，载明：“2020年4月23日保险人人保财险三门峡分公司按照个人信用贷款保证保险合同约定替代借款人石有军向我行支付贷款本息155629.2元。”2020年4月25日，农行三门峡崤山支行出具了一份代偿债务确认书，载明：“贵公司承保的石有军于2019年7月3日与我行签订的个人担保借款合同项下的未偿还贷款本息（即贵公司代偿款）155629.2元已于2020年4月23日收到。兹证明上述贷款已结清，且本行同意接受上述赔款。审理中，人财保三门峡市分公司明确第一二项诉讼请求为要求石有军承担还款责任，高海虹对上述诉讼请求承担连带保证责任。另查明：1.石有军和高海虹于2018年6月13日登记结婚。石有军和高海虹于2020年5月29日办理离婚登记；2.本院收到起诉状材料时间为2020年5月22日；3.人保财险三门峡市分公司于2020年5月18日向本院申请诉前财产保全，请求冻结石有军名下的住房公积金（保全标的额170000元），支出诉前财产保全费1370元。本院认为，保险合同成立后，投保人应按照约定交付保险费用，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。合同约定，保险人理赔后，投保人需要向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%向投保人收取滞纳金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；未付保费为过期未缴保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。本案中，第一、保险合同自原告代偿剩余款项时终止，被告石有军应按照合同约定支付合同终止前的保费，即2020年4月23日前的保费，原告人保财险主张8743.95元，符合法律规定，本院予以支持。第二、原告基于保险合同，在被告石有军未及时向农行三门峡崤山支行偿还贷款本息的情况下，已经替被告石有军向农行三门峡崤山支行偿还剩余贷款本息，故被告石有军应当返还原告垫付的代偿剩余本息155629.2元。第三、原告代偿款项后，被告未按约定归还代偿款项，根据合同约定，其行为已经构成违约，故被告石有军应当向原告人财保三门峡市分公司支付违约金。合同约定的违约金每日0.06%，符合法律规定，本院予以支持。违约金的计算方式为以代偿款项155629.2元和未付保费8743.95元之和即164373.15元为基数，自2020年4月23日起按每日0.06%计算至本判决确定的给付之日止。第四、被告高海虹向原告出具连带责任保证担保，未约定保证期间，根据法律规定，保证期间为债务人履行期间届满后六个月，本案原告代偿时间为2020年4月23日，本院收到起诉状材料时间为2020年5月22日，故尚在保证期间内，被告高海虹对上述款项承担连带保证责任。被告高海虹承担完保证责任后，可以向被告石有军追偿。综上所述，原告诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决（缺席）如下:被告石有军支付原告中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司代偿款155629.2元、剩余保险费8743.95元，合计164373.15元，并支付违约金（违约金计算方式为：以164373.15元为基数，自2020年4月23日起按每日0.06%计算至本判决确定的给付之日止），限于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。被告高海虹对上述款项承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1840元（已减半），保全费1370元，合计3210元，由被告石有军、高海虹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省三门峡市中级人民法院。审判员  郭爱丽二〇二〇年八月三十一日书记员  冯 慧