大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0214民初2740号原告：中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行，住所地辽宁省大连市普兰店区商业大街92号，统一社会信用代码：9121028211871332341。负责人：陈义江，系该行行长。委托诉讼代理人：王光才，系辽宁盛恒（大连）律师事务所律师。委托诉讼代理人：张方方，系辽宁盛恒（大连）律师事务所律师。被告：于淑彦，女，1970年7月2日出生，汉族，系个体工商户，住辽宁省普兰店市。原告中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行（以下简称“农行普兰店支行”）与被告于淑彦信用卡纠纷一案，本院于2020年5月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告农行普兰店支行委托诉讼代理人王光才到庭参加了诉讼，被告于淑彦经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告立即偿还信用卡透支欠款本金62648.4元（截至2019年7月31日消费本金54955.51元、消费利息4634.48元、逾期还款滞纳金3058.41元）。并请判令被告按照信用卡领用合约约定标准偿还2019年8月1日起至欠款还清时止的利息、违约金及手续费（以银行系统实际产生数额为准）；2、判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2014年5月5日，被告于淑彦向原告申请办理银行信用卡，原告经严格的审查被告申请材料、资信状况后，向被告核发了卡号为62×××45中国农业银行信用卡一张。发卡后，被告自2014年7月4日起开始使用该卡进行消费透支，原告多次对其欠款进行催收，但被告并未理会。被告逾期不归还信用卡欠款的行为给原告的正常经营活动带来严重影响。截至2019年7月31日，被告尚欠原告信用卡欠款62648.4元，其中消费本金54955.51元，消费利息4634.48元，逾期还款滞纳金3058.41元，手续费0元。原、被告间的信用卡借贷关系清晰且合法有效。被告未偿付信用卡透支欠款的行为，违反了《中国农业银行信用卡领用合约》的相关规定。综上，为维护原告合法权益诉至法院，请求判如所请。被告于淑彦在本院限定时间内未向本院提交书面答辩意见。原告围绕其诉讼请求向本院提交了下列证据：1、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称领用合约）、《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称信用卡章程）。拟证明被告向原告申请办理金穗贷记卡，并填写了中国农业银行金穗贷记卡申请表。该申请表附有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及收费标准，并签订了《中国农业银行金穗信用卡章程》。双方就利息、滞纳金、违约金、手续费等作了相关约定。2、被告于淑艳信用卡交易明细。拟证明被告案涉信用卡的消费情况，产生的利息、滞纳金、违约金情况及还款情况。3、中国农业银行贷记卡透支余额、欠息证明。拟证明被告欠款情况，截至2019年7月31日，被告尚欠原告信用卡欠款62648.4元。其中消费本金54955.51元，消费利息4634.48元，逾期还款滞纳金3058.41元。4、催收记录。拟证明被告因逾期还款，原告向被告多次催款主张权利。5、关于调整信用卡业务相关收费标准的公告。拟证明2016年9月29日，中国农业银行在其官方网站发布了《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，该公告载明：从2017年1月1日起调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”。对于持卡客户违约逾期还款的行为，将收取信用卡违约金，收费标准为最低还款额未还部分的5%。5、《关于修订中国农业银行信用卡领用合约的公告》及《收费标准》。拟证明原领用合约修订为《金穗信用卡领用合约（个人卡）》[ABC(2019)4035-1]及收费标准表。被告于淑彦经本院合法传唤未出庭应诉，应视其放弃当庭质证的权利。原告提供的上述证据，经本院审查，案涉证据主要来源于原告的信贷档案及电脑随机生成数据。来源合法，符合证据形式要求，能够证明待证事实。本院予以确认，存卷佐证，并采信原告举证意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月5日，被告于淑彦向原告申请办理信用卡，卡名为中国农业银行金穗贷记卡QQ卡，卡号为62×××45，并在原告处填写了中国农业银行股份有限公司信用卡领用申请，该份领用申请落款及主卡申请人申明签名处由被告于淑彦签名。申请人申明及签名处主要载明如下内容:本人已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定。本人保证上述填写资料及所提供证明文件真实有效，并授权贵行根据有关规定对本人基本信息和信用情况进行核查和披露。无论批准与否本人均同意贵行保留此申请表及提供的证明文件。本人同意接收贵行通过短信、电子邮件或宣传页发送的贷记卡相关信息，本人同意开通电话银行和自助设备转账支出功能，转出限额符合相关业务规定，具有电子现金功能的银联品牌芯片卡电子现金账户余额上限为1000元，单笔交易限额默认为300元，可通过我行网点柜台等渠道修改。本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。金穗信用卡领用合约第3条第1款规定,透支金额从记账日起计息。利息从乙方信用卡（主卡）账户中扣收。乙方使用的透支利率为日利率万分之五，年化利率约为18.25%。第10款规定，对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天。金穗贷记卡领用合约第4条利息和费用约定，乙方（即被告）未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，投资金额从银行记账日起计息。甲方（即原告）以日万分之五计息，按月计收复利。在收费标准中也明确约定了滞纳金收费标准为每期最低还款额未还部分的5%。分期手续费最高不超过分期付款金额乘以分期期数乘以1.2%。金穗信用卡领用合约第4条第2款规定，甲方可基于执行国家法律法规维护客户权益，保障交易安全，进行系统升级，提升服务质量等原因，变更本合约，暂停或终止等业务服务，并通过营业场所和门户网站等方式通知乙方，乙方不同意的可以在清偿透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务的前提下，终止解除本合约并销卡。双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应合约内容。收费标准也约定了，以上如有变动，以银行最新公告为准。《信用卡章程》第32规定，中国农业银行发布的报告与本章程相关内容不一致的，已发布在后的为准。被告于淑艳收到原告信用卡后，于2014年7月4日开始透支消费，截至2019年3月5日共消费了336笔消费额度为1208307.67元。于2014年7月9日取现金2000元。至2020年1月6日，被告共还款71笔，合计还款额度为1162161元。截至2019年7月31日，被告于淑艳欠原告信用卡透支款总额为62648.40元。其中本金54955.51元，利息4634.48元，滞纳金3058.41元。上述欠款经原告催要，被告于2020年1月3日还款3000元，于2020年1月6日还款2000元，余款未还。本院认为，本案焦点是：原告要求被告于淑彦偿还案涉信用卡透支款、利息及违约金有无事实及法律依据。被告于淑彦填写的中国农业银行金穗贷记卡申请表，系其真实意思表示。被告在申请表中承诺遵守《中国农业银行股份有限公司金穗信用卡（贷记卡）领用合约》之规定，在其透支消费后，就应按照该协议的约定履行及时还款义务，拖欠不还显系违约，应承担违约责任。现原告要求被告于淑彦立即偿还透支本金并给付利息及违约金的诉讼请求，既有被告持卡消费后欠款的事实，也有未按期偿还的事实，更有案涉合约的约定，本院对原告的诉讼请求予以支持。关于原告要求被告给付自2019年8月1日起按照《中国农业银行股份有限公司信用卡(贷记卡)领用合约》的约定计付利息及滞纳金至实际清偿之日止的诉讼请求，因被告未按约定及时偿还欠款，已构成违约，应承担违约责任。原告主张被告承担逾期付款的利息及违约金符合合约约定和法律规定，本院予以支持。被告于淑彦经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，本院缺席审判符合法律规定。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《银行卡业务管理办法》第五条、第五十一条、第五十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告于淑彦于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行截至2019年7月31日的信用卡欠款本金54955.51元，利息4634.48元，违约金3058.41元，共计62648.40元，并支付以54955.51元为本金，自2019年8月1日起至2020年1月3日，按照《中国农业银行股份有限公司信用卡（贷记卡）领用合约》约定的利息及滞纳金计算标准计付的利息和滞纳金。自2020年1月4日起至2020年1月6日以51955.51元为本金，按照《中国农业银行股份有限公司信用卡（贷记卡）领用合约》约定的利息及滞纳金计算标准计付的利息和滞纳金。自2020年1月7日起以49955.51元为本金按照《中国农业银行股份有限公司信用卡（贷记卡》领用合约》约定的利息及滞纳金计算标准计付的利息及滞纳金至欠款付清时止。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费人民币1366元（原告已预交），由被告于淑彦负担，被告于淑彦于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院，并于递交上诉状之次日起七日内，向本院缴纳上诉费用，逾期不交的按放弃上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人可向本院或同级的被执行财产所在地人民法院申请执行，申请期限为二年。当事人不履行生效文书确定的义务，人民法院有权扣押、冻结、划拨、变价其财产，予以信用惩戒、罚款、拘留。审 判 长  孙兆玉人民陪审员  王 波人民陪审员  孙瑜平二〇二〇年八月二十日书 记 员  邹晓梅本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《银行卡业务管理办法》第五条银行卡包括信用卡和借记卡。银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡；按信息载体不同分为磁条卡、芯片（ＩＣ）卡。第五十一条发卡银行的权利：（一）发卡银行有权审查申请人的资信状况、索取申请人的个人资料，并有权决定是否向申请人发卡及确定信用卡持卡人的透支额度。（二）发卡银行对持卡人透支有追偿权。对持卡人不在规定期限内归还透支款项的，发卡银行有权申请法律保护并依法追究持卡人或有关当事人的法律责任。（三）发卡银行对不遵守其章程规定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并可授权有关单位收回其银行卡。（四）发卡银行对储值卡和ＩＣ卡内的电子钱包可不予挂失。第五十四条持卡人的义务：（一）申请人应当向发卡银行提供真实的申请资料并按照发卡银行规定向其提供符合条件的担保。（二）持卡人应当遵守发卡银行的章程及《领用合约》的有关条款。（三）持卡人或保证人通讯地址、职业等发生变化，应当及时书面通知发卡银行。（四）持卡人不得以和商户发生纠纷为由拒绝支付所欠银行款项。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。