广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0104民初22450号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地：浙江省宁波市海曙区大来街50号。负责人：洪粮钢，总经理。委托诉讼代理人：吴浩涛，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑晓波，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：王玉钰，男，汉族，1980年6月13日出生，身份证记载住址：广州市越秀区。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司与被告王玉钰保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司的委托诉讼代理人吴浩涛到庭参加诉讼。被告王玉钰经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付保险金赔偿314399.92元；2.被告向原告支付因原告履行保险责任造成的经济损失21156.49元（以314399.92元作为基数，自原告承担保险责任之日即2018年3月27日起按照中国人民银行同期同类贷款基准利息计至2019年8月19日，自2019年8月20日起至实际清偿之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率计算）；3.被告承担本案诉讼费。事实和理由：2017年3月27日，被告通过宁波银行的线上投融资平台进行融资，与投资人王劼、骆华浓、吴玲燕等人达成借款协议，被告向投资人借款30万元，起息日为2017年3月27日，年利率4.8%，根据实际借款天数按日计算，到期还款日为2018年3月21日，还款方式为到期一次性还本付息。被告根据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》和《借款协议》的约定，为保障投资人的合法债权实现，被告同意平台运营方就线上融资借款代为向原告投保，被保险人为投资人。同时根据《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》和《借款协议》的约定，投资人同意作为被保险人，同意平台运营方全权代理保险理赔、债权转让等相关事宜。因被告在约定的到期还款日未按约定偿还本息，原告在接到投融资平台运营方的索赔申请后，于2018年3月27日共计支付保险金314399.92元，投融资平台运营方代被保险人向原告出具了权益转让书。原告依法有权要求被告支付保险赔偿金以及由此所产生的利息损失，遂诉至法院。被告王玉钰无答辩，亦无提交证据材料。原告围绕其诉讼请求，提交了《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》、《借款协议》15份、公证书（融资人版）、借贷关系证明（附表一、二）、支付证明、融资款清单、投资款清单、融资人借款到账凭证、未还款证明（附表一、二）、借款合同履约保证保险（白领融）保险单（抄件）、特别约定清单、损失确认书、保险出险通知书兼索赔通知书、保险金赔付凭证（中国建设银行网上银行电子回执）、债权转让书等证据。被告经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃抗辩及质证的权利。本院对上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：经审理查明，被告向原告投保借款合同履约保证保险，原告于2017年3月26日签发《借款合同履约保证保险（白领融）保险单》（保单号PBBP20173302Q000E70964），载明：被保险人为王劼（非单一被保险人：与投保人合法签订合同，并在合同关系中作为债权人的企业/个人），投保人为被告，合同金额为30万元，保险费943.19元，保险期间12个月，自2017年3月27日零时起至2018年3月21日二十四时止。该保险单“特别约定清单”载明根据项目编号为000000551946-1至000000551946-15的借款协议[包括但不限于相关的宁波银行投融资平台服务协议(融资人版)、宁波银行投融资平台服务协议(投资人版)及广东网金控股股份有限公司提供的相关书面文件或电子信息]约定，全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务；投保人、被保险人及其代理人一致同意：在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户[户名：宁波银行(自建平台到期清算户)，开户行：宁波银行股份有限公司，账号：11×××04]，即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款；本保单被保险人清单如下（被保险人姓名，投资本金，投资利息）：王劼、2000元、96元；骆华浓、50000元、2399.99元；吴玲燕、31000元、1487.99元；张国君、3000元、144元；马光娟、2000元、96元；傅骄阳、3000元、144元；朱高峰、2000元、96元；陈均辉、50000元、2399.99元；徐莎、10000元、479.99元；祝淑月、120000元、5759.99元；何丽芬、5000元、239.99元；罗英、7000元、335.99元；林迓伊、10000元、479.99元；胡春芳、4000元、192元；胡春芳、1000元、48元。2017年3月27日，被告通过“宁波银行直销银行”投融资平台分别与王劼、骆华浓、吴玲燕等15名投资人签订《借款协议》，合计向投资人借款30万元，用于装修，协议约定借款期间为2017年3月27日（起息日）至2018年3月21日（借款结束日），借款利率为年利率4.8%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360），还款方式为到期一次性还本付息。上述协议还载明：“宁波银行直销银行”投融资平台是由广东网金控股股份有限公司开发并运营的，向借出人和借入人提供投融资信息发布与管理、投融资交易撮合管理、交易资金结算（由支付机构提供）等服务的金融信息中介服务平台；经“宁波银行直销银行”投融资平台撮合，借出人同意向借入人提供借款，被告为借入人，投资人为借出人；借出人同意以网络页面点击确认接受协议约定，借出人了解并同意若融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人为被保险人，借出人无条件、不可撤销及不可变更地授权广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括获得保险理赔后将相关权益转让保险公司；借入人同意以网络页面点击确认接受协议约定，借入人无条件、不可撤销及不可变更地授权平台自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险；借出人与借入人均知晓并同意本协议项下的债权债务可通过平台债权转让功能进行转让。被告接受的《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》约定：融资人在“宁波银行直销银行”投融资平台上申请融资，同意接收平台协议约束；融资人通过网络页面点击确认接受协议约定，已仔细阅读、理解协议全部内容；平台运营公司为广东网金控股股份有限公司，平台网址为××；平台作为投资人和融资人的居间撮合角色，平台有权选择保险公司购买保证保险，被保险人为投资人，融资人在此声明同意确认；平台为融资人提供《借款协议》，并根据融资人与投资人确认的相关要素信息自动生成《借款协议》，融资人对此无异议；协议任一方通过网络页面点击确接受本协议约束。2017年3月27日，被告收到投资人的款项30万元。借款期满，被告未偿还借款本息。截至2018年3月21日，被告尚欠借款本金30万元及利息14399.92元。2018年3月22日，广东网金控股股份有限公司向原告提交保险出险通知书，向原告申请保险赔款314399.92元。2018年3月27日，原告将保险金314399.92元划至账号为11×××04的宁波银行（自建平台到期清算户）账户。同日，广东网金控股股份有限公司向原告出具了债权转让书。本院认为，被告通过平台运营商向原告购买借款合同履约保证保险，原告签发《借款合同履约保证保险（白领融）保险单》予以承保，双方之间的保险合同关系依法成立并生效，当事人应按约履行义务。在保险期间内，因发生被告逾期还款向被保险人偿还贷款的保险事故，原告按保险合同约定向被保险人支付了保险赔偿金，履行了保险赔付义务。现原告要求被告偿还已支付的理赔款314399.92元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于原告主张其履行保险责任所造成的经济损失，本案无证据显示原告签发的保险单或投保单有关于对理赔款计收利息的约定，根据《中华人民共和国保险法》第六十条“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”规定，保险人代位求偿权行使的范围仅限于其实际支付的保险金，故原告就其赔付的保险金主张利息方面的经济损失，依据不足，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条规定，判决如下：一、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告王玉钰向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付保险理赔款314399.92元；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3167元，由原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司负担200元，被告王玉钰负担2967元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  鲍国雷二〇二〇年八月十七日书记员  钟尹思法庭记录员邓绮婷