江西省会昌县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0733民初1522号原告：中国银行股份有限公司会昌支行（以下简称中国银行会昌支行），住所地：会昌县文武坝镇红旗大道199号G栋，统一社会信用代码：91360733744278486M。法定代表人：钟红阳，行长。委托诉讼代理人：欧德山，系公司员工。被告：郭强，男，1987年9月4日出生，汉族，住会昌县。原告中国银行会昌支行与被告郭强信用卡纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行会昌支行委托诉讼代理人欧德山到庭参加诉讼，被告郭强经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行会昌支行向本院提出诉讼请求：1.被告偿还截止2019年8月7日所欠本息合计89794.66元；2.判令被告偿还自2019年8月7日起至还清之日止本息费用清偿日产生的利息；3.本案受理费由被告承担。事实和理由：2017年3月11日被告向原告申请办理爱家分期借款100000元，同时申请办理了中银都市缤纷信用卡一张，卡号为62×××35，初始额度20000元，提交了经原告填写的《中国银行信用卡个人申请表》、《信用卡申请人声明》，被告在该申请表中声明，愿意遵守领用合约的各项规定。其中《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：甲方（被告）应在到期还款日之前及时还款，甲方（被告）在到期还款日之前未能偿还，应按照日利率万分之五支付透支利息，并按未偿还部分的5%支付滞纳金，甲方（被告）应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于公告费、律师费等）。2017年4月1日经原告核准发放100000元，还款卡号62×××35，分60个月还款，首月还款1706元，此后每月还款1666元。被告前期一直能够正常还款，但从2018年12月21日账单结欠的透支款未在最后还款日2019年1月10日前还清，一直处于逾期状态，只还了少部分欠款。截止目前，连续逾期7期，逾期总额达89797.66元，其中本金为79387.34元，利息2152.37元，费用8254.95元。原告多次向被告催收，但被告拒绝履行还款义务。为维护原告的合法权益，依据相关法律规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院支持原告的诉讼请求。被告郭强未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年3月11日，被告向原告申请开立中银缤纷信用卡，同日，被告信用卡开立成功，被告所申领信用卡应受领用合约的约束。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》载明被告非现金透支交易从交易记账日至规定的到期还款日止为免息还款期;信用卡的免息还款期一般为20-50天。被告在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的,无需支付透支利息,在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的,不适用免息还款规定,被告应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金。透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息;被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额(最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%),被告除按照规定利率支付透支利息外,还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金[还款违约金=(最低还款额-已还款金额)×5%];被告使用信用卡所发生的各种收付款项由原告记入被告信用卡账户,原告对被告不符合免息条件的全部欠款(包括透支取现及转账交易,不包括还款违约金等相关费用)按月计收复利,日利率上限为万分之五(年化利率约为19.9%);上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行,起息日以透支交易记账日为准;被告使用信用卡需按原告方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用,包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费、还款违约金、资信证明服务费、查询手续费、其他综合服务费,以及取现、存款、转账、分期付款等交易产生的各项费用,由原告直接计扣甲方信用卡账户;具体收费项目及标准详见原告对外公布的中国银行服务价目表;被告未依约使用信用卡或未能按时还款等,原告有权立即停止分期业务授权等,未偿还款项(含未结清分期计划)视为全部到期(被告应一次性清偿),并有权自行或通过司法途径等方式向被告催收欠款、行使担保权、向担保人追偿、从被告在原告任何机构开立的账户扣收欠款等;因此给原告造成的损失(包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等)由被告承担等。原告受理后,向被告发放了一张尾号为4235#的信用卡。2017年3月11日,被告因大宗商品购买等需要,向原告申请办理爱家分期业务。《爱家分期业务申请表》及《中国银行信用卡分期业务客户告知书》中均载明:被告向原告申请专向分期额度100000元;分期期数共计60期;按月还本,分期手续费按月收取,手续费率为20.5%,分期业务手续费20500元,分期手续费将在成功办理分期业务后分期收取;若被告逾期还款,则原告将终止该笔分期付款业务,提前还清欠款,按剩余本金为基数以日利率万分之五收取利息,并每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金;分期付款业务的信用卡账户逾期60天后,分期付款交易的剩余金额将一次性记入账户,同时分期付款业务自动终结,被告应全部结清欠款。2017年4月1日，原告向被告发放了专向分期款100000元。2019年1月10日,被告开始逾期还款。截止2020年8月11日,被告尚欠本金（含分期未到期本金）79387.34元、利息10140.92元(含复利)、分期手续费、违约金19183.91元，合计108712.17元。该款经原告多次催取未果，故原告诉至本院。本院认为,涉案领用合约系当事人的真实意思表示,内容亦不违反法律规定,该合同依法成立,合法有效,对原、被告具有法律约束力。原告依约履行了义务,但被告未按约定向原告归还透支金额,其行为违约,应承担相应的违约责任。现原告要求被告归还透支款(含专项分期业务透支款)并支付利息(含复利)、违约金、分期手续费的诉讼请求,本院予以支持。但至清偿之日,利息(含复利)、违约金、分期手续费之和不得超出以透支款(含专项分期业务透支款)为基数,按年利率24%计算得出的数额。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应依法自行承担不到庭的法律后果。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下：一、被告郭强归还原告中国银行股份有限公司会昌分行信用卡透支款79387.34元；二、被告郭强向原告中国银行股份有限公司会昌分行支付利息为10140.92元(含复利)、分期手续费和违约金19183.91元[该利息（含复利）计算至2020年8月11日]，并支付自2020年8月12日起至清偿之日止的利息（含复利），但至清偿之日止，利息（含复利）、分期手续费、违约金之和不得超出以信用卡透支卡（含专项分期业务透支卡）为基数，按年利率24％计算得出的数额，于判决生效后十日内付清。如果未按照本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2046元，减半收取计1023元，由被告郭强负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。本案生效后（当事人提出上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  李秋平二〇二〇年八月十二日书记员  汪锦煌