广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0783民初2695号原告：广东开平农村商业银行股份有限公司，住所地：开平市三埠区**********。法定代表人：杨仕晋，该行董事长。委托诉讼代理人：关锡严，男，该行职员。委托诉讼代理人：司徒宠惠，男，该行职员。被告：杨豪成，男，汉族，1994年11月3日出生，住址：广东省信宜市**********，身份证号码：440************838。原告广东开平农村商业银行股份有限公司（以下简称开平农商行）诉被告杨豪成金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告开平农商行的委托代理人司徒宠惠到庭参加诉讼、被告杨豪成经本院传票合法传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。开平农商行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判决被告杨豪成偿还原告流水号LS085**********473《消费易电子借款担保合同（循环借款合同）》项下借款本息60989.18元，其中本金58000.00元，利息2989.18元（暂计至2020年5月25日止，其后至款项还清日止的利息按年利率9.975%计算）。2、本案一切实现债权的费用由被告杨豪成承担，包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费等。事实与理由:2014年1月23日，被告向原告提交《个人客户业务申请书》及身份证，申请开立借记卡（福农卡），卡号为621*************024，《个人客户业务申请书》申请人声明栏及身份证均有被告签名确认。2018年5月9日，被告向原告提交《个人客户业务申请书》，申请开通手机银行服务，卡号为621*************024，手机号码为136*****686，被告在《个人客户业务申请书》申请人声明栏及业务凭证上签名确认。2018年5月10日，被告在原告手机银行客户端实施操作，与原告共同签订流水号LS085**********473《消费易电子借款担保合同（循环借款合同）》，约定原告授予被告在2018年5月14日至2021年5月14日内使用最高额贷款本金额度人民币58000.00元，贷款利率为固定利率，年利率6.65%，借款人可通过自助借款方式，循环使用贷款。自助借款方式是指借款人以本人银行卡账号621*************024（800***********333）作为贷款支用与偿还的结算工具，经密码验证，在贷款人提供的业务平台（营业柜台、自助终端、网上银行、手机银行、POS消费触发放款等）实施操作，完成借款与还款。采用自助借款方式，借款人无须逐笔签订借款合同。每笔借款及还款金额以贷款人形成的电子记录为准，该电子记录为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。2018年5月14日，被告在原告手机银行客户端实施操作，完成借款58000.00元，转入被告名下的借记卡卡号621*************024。上述借款合同同时约定：（1）逾期贷款的罚息利率在借款合同确定贷款利率水平上加收50%；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。（2）借款人连续三期、累计六次未及时归还利息、借款人发生影响其偿债能力的事件（如涉入诉讼、仲裁或其他行政、法律纠纷）或缺乏偿债诚意，贷款人有权宣布合同提前到期并提前收回已发放的贷款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同下借款立即到期或采取其他资产保全措施。2019年9月开始，被告未能按合同约定履行偿还贷款本息的义务，原告对被告杨豪成就上述借款多次进行催收本金和利息，被告不予偿还。2019年12月4日，原告以被告拖欠贷款本息为由，宣告流水号LS085**********473《消费易电子借款担保合同（循环借款合同）》项下贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息。截至2020年5月25日，被告仍结欠原告借款本息60989.18元，其中本金58000.00元、利息2989.18元。鉴于被告以上违约行为，原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》《中华人民共和国合同法》及《担保法》《物权法》等相关规定，向人民法院提起诉讼，以维护自身合法权益。被告杨豪成没有提交答辩意见，在举证期限内也没有提交证据。原告开平农商行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告杨豪成经本院传票合法传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。开平农商行提交的证据均具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院对开平农商行起诉的事实予以确认。经庭审确认被告杨豪成签订的编号为LS085**********473《消费易电子借款担保合同（循环借款合同）》项下截至2020年5月25日结欠原告借款本息60989.18元，其中本金58000.00元、利息2989.18元。另上述《消费易电子借款担保合同（循环借款合同）》中同时约定，借款人杨豪成确认按其提交的身份证住址（广东省信宜市**********）或申请借款时提供的住址（广东省开平市************）作为法定送达地址，以广东法院诉讼文书接收专用免费电子邮箱（身份证号码+@sd.gdcourts.gov.cn）作为法院诉讼文书电子送达地址，法院进行送达时可采取直接邮寄送达方式或者电子送达与邮寄送达并行方式。另根据江门市市*监督管理局作出的江核变通内字【2019】第1900201344号《核准迁入登记通知书》显示，开平市**信用合作联社已于2019年7月15日变更登记为广东开平农村商业银行股份有限公司。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。被告通过登录“开平农商行手机银行”向原告申请借款，系统自动生成《消费易电子借款担保合同（循环借款合同）》（编号：LS085**********473）。被告在点击“确认”并完成电子验密操作后视为接受借款合同的条款，原被告双方达成一致协议，上述借款合同成立。原被告签订的《消费易电子借款担保合同（循环借款合同）》是各方当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法应认定上述合同合法有效，本案各方当事人均应恪守信用，严格执行并遵守合同约定。本案中，开平农商行依约向杨豪成发放贷款58000元，杨豪成没有依照合同约定的期限履行偿还借款本息的义务，其行为显属违约。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”及第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告杨豪成应承担继续履行还款、支付逾期利息的违约责任；原告有权按照合同的约定宣布借款合同项下全部债务到期，要求被告杨豪成归还全部借款本金、利息，本院予以支持。因此开平农商行请求杨豪成还借款本息60989.18元(其中：本金58000.00元、利息2989.18元)，以及从2020年5月26日起至还清款日止按合同的约定支付利息，事实清楚，理据充分，依法应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”被告杨豪成经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告杨豪成应在本判决生效之日起十日内偿还借款本息60989.18元以及从2020年5月26日起至实际还清款日止产生的利息(以借款本金58000.00为基数，按合同约定的年利率9.975%计付)给原告广东开平农村商业银行股份有限公司。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费662.37元、保全费629.89元，合计1292.26元（已由原告广东开平农村商业银行股份有限公司预交），由被告杨豪成负担，原告广东开平农村商业银行股份有限公司预交的一审案件受理费及保全费合计1292.26元，由本院予以退回；被告杨豪成应向本院补缴一审案件受理费及保全费合计1292.26元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 戚锦洪二〇二〇年八月十三日法官助理 高万丽书 记 员 戚晓红