上海市青浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0118民初11147号原告：中国银行股份有限公司上海市青浦支行，住所地上海市青浦区。负责人：宋一兵，行长。委托诉讼代理人：徐媛，北京盈科(上海)律师事务所律师。被告：王瑞棋，男，1964年11月29日出生，汉族，户籍地上海市松江区。原告中国银行股份有限公司上海市青浦支行与被告王瑞棋、王金华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用简易程序进行审理。审理过程中，原告申请撤回对被告王金华的起诉，本院予以准许。本案于2020年6月28日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司上海市青浦支行委托诉讼代理人徐媛到庭参加诉讼，被告王瑞棋经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司上海市青浦支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告截止至2020年4月2日的欠款共计人民币162,562.58元(包括透支本金135,470.18元、透支利息1,493.81元、分期付款手续费及滞纳金25,598.59元)；2、被告支付透支利息及滞纳金(透支利息以每日万分之五计算利率，滞纳金按每月最低还款额未还部分的5%计算，从2020年4月3日起至判决生效之日止)；3、被告支付原告律师费损失16,256元。审理过程中，原告变更诉讼请求为：1、被告归还原告截止至2020年4月2日的欠款本金135,470.18元；2、被告支付原告逾期还款违约金、利息、分期手续费等费用(以135,470.18元为基数，自2019年4月26日起至实际支付之日止，按《信用卡优客分期业务协议》及《信用卡领用合约》规定的标准计算，加上被告已支付的利息、违约金、分期付款手续费，总和不超过年利率24%；3、被告支付原告律师费损失15,000元。事实和理由：被告于2019年1月8日向原告申请办理信用卡，卡号为：XXXXXXXXXXXXXXXX，并于2019年1月16日与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》(以下简称《优客分期业务协议》)，该优客分期业务额度为150,000元，原告按约向被告放款。《优客分期业务协议》中约定：每当单笔消费金额达到双方于《中国银行优客分期申请表》中约定的分期起点金额时，该笔消费按照约定的费率、期数自动转为分期交易入账。根据约定，被告应按信用卡对账单所列示金额于每月还款日前按期归还欠款。如违约，将按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定支付利息及违约金。原告对被告不符合免息条件的全部欠款按月收取复利，日利率上限为万分之五。违约金按照最低还款额未偿还部分的5%收取。若被告在信用卡项下发生未按期归还本金及手续费、未按约定用途使用分期付款额度等均被视为构成本协议项下违约，原告有权就所有欠款(含分期本金、手续费、利息、违约金等)全部或部分提前到期。被告应承担因此给原告造成的损失(包括但不限于诉讼费、……律师费等)。因被告未按期还款，原告多次催讨未果，截至2020年4月2日，被告结欠原告欠款本金等共计162,562.58元。为维护自身合法权益，原告向法院提起诉讼。被告王瑞棋未作答辩。原告为证明其主张，向本院提供以下证据：1、《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》各一份；2、《优客分期申请表》、《优客分期业务协议》各一份；3、分期付款业务交易单一份；4、历史明细单及欠息明细一份；5、律师函及快递单一组；6、律师代理服务协议书及发票各一份。本院经审查后认为，原告提交的证据真实、合法、与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2019年1月8日，被告在原告处申请办理信用卡，信用卡号为：XXXXXXXXXXXXXXXX，并对持有的中国银行信用卡向原告申请办理优客分期业务，该优客分期业务额度为150,000元，后于2019年1月16日，双方签订《优客分期业务协议》。《优客分期申请表》中约定，手续费分期支付，分期期数为60期，本金还款方式为按月等额本金还款，手续费率为17.5%，支付方式为借记卡刷卡支付，转入账号为：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX。《优客分期业务协议》中约定：信用卡优客分期每期应还本金及分期手续费全额计入被告当期应还款金额，不享受信用卡最低还款额。被告应按信用卡对账单所列示金额于每月还款日前按期归还欠款。如违约，不仅会影响信用记录，并将按《优客分期业务协议》规定支付利息及违约金。如申请提前还款，须一次性结清剩余所有各期本金及手续费，已收取的手续费不予退还。若被告未按期归还分期本金及手续费则构成违约，原告有权宣布本协议项下所有欠款(含分期本金、手续费、利息、违约金等)全部或部分提前到期；原告收到被告还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：(1)逾期1至90天的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；(2)逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还；若被告未遵守《信用卡章程》、本合约、其他与原告的相关合约或未按信用卡产品使用手册或使用指南等规定使用信用卡或未能按时还款的,原告有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向被告催收欠款,行使担保物权，向担保人追索，被告应承担因此给原告造成的损失(包括但不限于诉讼费、……律师费等)；被告同意，《中国银行信用卡个人申请表》上唯一通讯地址为民事诉讼中的有效送达地址，适用于第一审程序等诉讼程序，因被告提供或者确认的送达地址不准确、送达地址变更后未及时依程序告知原告和法院、被告或指定的签收人拒绝签收等原因导致法律文书未能被被告实际接收的，邮寄送达的，以文书退回之日视为送达之日。上述协议签署后，原告于2019年1月26日向被告指定账户发放全额借款150,000元。截至2020年4月2日，被告归还本金14,529.82元，支付利息、违约金、分期付款手续费等其他费用3,520.18元。另查明，原告为本案诉讼支付律师费16,256元。本院认为，原告与被告王瑞棋签订的《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《优客分期申请表》及《优客分期业务协议》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应恪守履行。原告在依约放款后，有权按期收回借款本息。现被告在履约期间内未按上述合同约定归还原告到期本息，已构成违约，原告有权宣布该信用卡项下全部债务到期，并有权主张利息及还款违约金。原告主张的律师费系其为实现债权而发生的相关费用，且属合同约定的内容，变更诉讼请求后主张的金额亦在上海市律师服务收费政府指导价标准的合理范围内，故本院予以支持。被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，系其放弃答辩、质证等诉讼权利，应承担由此而引起的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王瑞棋应于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司上海市青浦支行借款本金135,470.18元；二、被告王瑞棋应于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司上海市青浦支行逾期还款违约金、利息、分期付款手续费等费用(以本金135,470.18元为基数，自2019年1月26日起至实际支付之日止，按《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》规定的标准计算，总和不超过年利率的24%，并扣除被告已支付的利息、违约金、分期付款手续费等3,520.18元)；三、被告王瑞棋应于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司上海市青浦支行律师费15,000元。当事人如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,309.40元，减半收取计1,654.70元，由被告王瑞棋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 童惠珍二〇二〇年八月三十一日法官助理 张 璐书 记 员 胡冬美附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付与其利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。