文书内容重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0153民初2371号原告：重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行,住所地荣昌区昌州街道海棠大道106号,统一社会信用代码91500226676129189R。负责人：荣增富，行长。委托诉讼代理人：何黎，男，公司员工。委托诉讼代理人：黄东笙，女，公司员工。被告：唐家旭，男，1985年10月26日出生，汉族，住重庆市荣昌区。被告：罗倩，女，1985年11月5日出生，汉族，住重庆市荣昌区。被告：罗洪平，女，1964年1月8日出生，汉族，住重庆市荣昌区。被告：唐传刚，男，1961年11月27日出生，汉族，住重庆市荣昌区。原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行与被告唐家旭、罗倩、罗洪平、唐传刚金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月18日受理后，依法适用简易公开开庭进行了审理，原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行（以下简称“农商行荣昌支行”）的委托诉讼代理人何黎、被告唐家旭到庭参加诉讼，被告罗倩、罗洪平、唐传刚经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农商行荣昌支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告贷款本金790000元，截至2020年4月2日的利息9506.31元、罚息26767.84元、复利364.67元，并从2020年4月3日起以790000元为基数按中国人民银行基准贷款利率上浮60%再上浮50%计算罚息至清偿时止，从2020年4月3日起按合同约定的计结息方式以未付利息为基数按照中国人民银行贷款基准利率上浮60%再上浮50%计算复利至清偿时止；2.判令原告对该笔贷款的抵押物（位于荣昌县X，产权证号：X房地产证2011字第X号，建筑面积：243.5平方米，产权人：罗洪平、唐传刚）享有优先受偿权；3.被告罗倩、罗洪平、唐传刚对该笔贷款承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告唐家旭于2017年12月19日向重庆农村商业银行荣昌支行借款800000元，现有贷款余额790000元，用借款人的房屋作为抵押。原告与被告签订了《重庆农村商业银行借款借据》、《个人贷款合同》，并办理抵押登记。前述合同签订后，原告按时足额履行了放款义务，被告却未按合同约定履行还款义务。原告为维护自身合法权益，诉至法院。唐家旭辩称，认可欠原告790000元贷款本金未还，因今年营业收入减少，希望利息、罚息和复利少一点。罗倩未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见。罗洪平未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见。唐传刚未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见。经审理查明：2017年12月7日，被告唐家旭向原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行申请贷款，并填写《个人经营性贷款申请及资料提供表》，申请贷款800000元，用于房屋店铺装修。同日，被告罗洪平、唐传刚签署《房屋抵押承诺书》，载明：唐家旭向你行申请借款（大写）捌拾万元整，拟用本人所有位于荣昌县X、211房地产证2011字第X号未被出租房屋提供贷款抵押。被告唐传刚、罗洪平在权利人及共有人处签名捺印。被告唐传刚、罗洪平于1985年2月15日登记结婚。2017年12月18日，原告农商行荣昌支行（甲方）与被告唐家旭（乙方）签定《个人贷款合同》，合同第二十四条约定：贷款人：重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行，借款人：唐家旭，抵押人：罗洪平、唐传刚，保证人：罗洪平、唐传刚、罗倩。第二十五条：贷款金额：捌拾万元整；贷款期限：为24个月，即自2017年12月18日起至2019年12月17日止。实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准。第二十七条：本贷款利率为年利率，采用浮动利率方式，即贷款利率在基准利率水平上上浮60%。在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整。发放贷款时的贷款利率以贷款凭证记载的贷款上账日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率按上述方式计算确定。第二十八条：乙方在重庆农商行开立的账户名唐家旭、账号为X的个人结算账户，用于甲方向乙方发放贷款的贷款转存和按约定条件和方式对外支付，并作为乙方的委托扣款账户。第二十九条：担保贷款方式为全程担保+抵押，由抵押人罗洪平、唐传刚、保证人罗洪平、唐传刚、罗倩提供。第十三条第二款：被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及相应担保权利的诉讼费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）。第十四条第十三款：本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，甲方未得到及时清偿的，其有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。第三十一条：还款方式采用按期结息、分期还款法，指乙方按月结付利息，结息日为每月的20日；本金分期归还，即于2018年12月17日归还贷款本金10000元、于2019年12月17日归还贷款本金790000元，如贷款本金最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。第三十三条：乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为贷款利率加收50%，该罚息利率随本合同约贷款利率的调整而调整；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，罚息利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。被告唐家旭在借款人处签名捺印，被告罗洪平、唐传刚在抵押人处签名捺印，被告罗洪平、唐传刚、罗倩在保证人处签名捺印。同日，被告唐家旭填写了《个人贷款支用申请书》，申请支用贷款金额（大写）捌拾万元整，贷款期限为24个月，委托原告将贷款划入中国工商银行账号名为谢静、卡号为X的账号中。2017年12月19日，原告农商行荣昌支行按合同约定向被告唐家旭在农商行重庆荣昌支行账号为X的账号中发放了贷款800000元，并出具了借款借据。借款借据上载明：贷款金额壹拾万元整，贷款日期2017年12月19日，到期日期为2019年12月17日，年利率为7.6%。2017年12月18日，原、被告双方对被告罗洪平所有的位于荣昌县X（产权证号:X房地产证2011字第X号）办理了抵押登记，抵押登记号为渝（2017）荣昌区不动产证明第X号。贷款发放后直至目前，被告尚欠原告贷款本金790000元、截至2020年4月2日的利息9506.31元、罚息26767.84元、复利364.67元。另查明，2017年12月18日，中国人民银行公布的人民币一年至五年（含五年）贷款基准利率为年利率4.75%，后随中国人民银行人民币贷款基准利率调整而调整。2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率被取消。上述事实，有个人贷款申请及资料提供表、房屋抵押承诺书、未出租声明书、个人贷款合同、不动产登记证明、个人贷款支用申请书、借款借据、欠款明细以及原告陈述等证据予以证实。本院认为，被告唐家旭与原告农商行荣昌支行签订的《个人贷款合同》系双方的真实意思表示，合法有效。被告唐家旭应按合同的约定全面履行还款付息义务。被告唐家旭未按时履行到期债务构成违约，原告有权根据合同约定要求被告唐家旭偿还贷款。现被告唐家旭尚欠790000元贷款本金及截至2020年4月2日的利息9506.31元、罚息26767.84元、复利364.67元未归还，原告要求被告唐家旭偿还上述款项，符合法律规定，本院予以支持。同时，被告应从2020年4月3日起以贷款本金790000元为基数按每年度1月1日全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮60%再上浮50%计算支付罚息至该贷款本金还清为止，并从2020年4月3日起以未付利息9506.31元为基数按每年度1月1日全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮60%再上浮50%计算支付复利至该利息还清为止。本案中的贷款，被告罗洪平提供了其所有的位于荣昌区X（产权证号：211房地产证2011字第X号）作为抵押并进行了登记，现被告唐家旭未按约履行到期债务，故对原告主张对该房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。本案中，被告罗洪平、唐传刚、罗倩作为担保人在合同保证人处签字并捺印，证据充分，故根据合同及相关法律规定，本院依法支持原告要求判决被告罗洪平、唐传刚、罗倩对被告唐家旭的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告唐家旭于本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行贷款本金790000元及截至2020年4月2日的利息9506.31元、罚息26767.84元、复利364.67元；并从2020年4月3日起以贷款本金790000元为基数按每年度1月1日全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮60%再上浮50%计算支付罚息至该贷款本金还清为止，并从2020年4月3日起以未付利息9506.31元为基数按每年度1月1日全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮60%再上浮50%计算支付复利至该利息还清为止；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行对被告罗洪平所有的位于荣昌区X（产权证号：211房地产证2011字第X号）折价或拍卖、变卖的价款在上述第一项确定的债权范围内享有优先受偿权；三、被告罗洪平、唐传刚、罗倩对被告唐家旭在上述第一项确定的债务承担连带清偿责任；三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行的其他诉讼请求。如果被告唐家旭、罗洪平、唐传刚、罗倩未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半实际收取6034元（原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行已预交），由被告唐家旭、罗洪平唐传刚、罗倩、共同负担，此款由四被告于本判决生效之日起十日内直付原告，本院预收的案件受理费不作退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。审 判 员 姚梅二〇二〇年八月二十八日法官助理 柳叶书 记 员 马悦