河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0303民初3032号原告：中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司，住所地河南省郑州市西大街216号。负责人：孟玲虎，总经理。委托诉讼代理人：刘毅，河南律桓律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：王亚静，河南律桓律师事务所执业律师。被告：栾川县润华矿业有限公司，住所地栾川县庙子镇英雄村。法定代表人：黄平桂，经理。被告：河南省名园园林绿化养护有限公司，住所地郑州市金水区农业路38号附2号。法定代表人：陈烁，经理。被告：黄明聪，男，1962年9月15日出生，汉族，住广东省珠海市香洲区。被告：任建兰，女，1955年10月5日出生，汉族，住河南省栾川县。被告：邱华强，男，1956年6月20日出生，满族，住河南省栾川县。原告中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司（以下简称华融公司）与被告栾川县润华矿业有限公司（以下简称润华公司）、河南省名园园林绿化养护有限公司（以下简称名园公司）、黄明聪、任建兰、邱华强金融不良债权追偿纠纷一案，本院于2020年5月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华融公司的委托诉讼代理人刘毅、王亚静，被告润华公司的法定代表人黄平桂，被告任建兰均到庭参加诉讼，被告名园公司、黄明聪、邱华强经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。华融公司向本院提出诉讼请求：1.判令润华公司偿还借款本金1000万元及利息（以1000万元为基数，按年利率6.79%自2015年7月16日计算至2016年7月15日的利息为688430.56元，按年利率4.75%自2016年7月16日至2017年7月13日的展期利息为477638.89元）、逾期罚息（以1000万元为基数，按年利率8.83%自2017年7月14日计算至本金还清之日止，暂计至2017年8月13日为73583.33元）、复利（以利息和逾期罚息为基数，按实际逾期天数和年利率8.83%自2017年7月14日起计算至利息还清之日止，暂计至2017年8月13日为7121.78元）；2.判令润华公司支付违约金100万元；3.判令名园公司、黄明聪、任建兰、邱华强对上述第一、二项诉讼请求承担连带保证责任；4.确认华融公司对任建兰所有的（01）20091070号金额为600万元的银行存单享有质押权，在上述债务范围内享有优先受偿权；5.本案诉讼费、保全费、公告费、律师费及实现债权的一切费用由润华公司、名园公司、黄明聪、任建兰、邱华强连带承担，并在本案质押物价值中优先受偿。润华公司、任建兰共同辩称，1.2016年7月16日续贷时，已将第一年贷款的利息全部还清；2.100万元违约金无依据；3.当时借款合同是1000万元，但银行放款后直接将其中600万元以任建兰个人名义又存在浦发银行，并以该存单为1000万元贷款提供质押担保，贷款到期后应该优先扣划。因此，自2017年的7月14日开始应以本金400万元为基数计息。名园公司、黄明聪、邱华强未作答辩。根据当事人陈述和提交的证据，本院确认事实如下：一、合同约定贷款概况：2015年7月16日，润华公司（借款人）与上海浦东发展银行股份有限公司洛阳分行（贷款人，以下简称浦发银行洛阳分行）签订《流动资金借款合同》（编号：13212015280845），约定借款人借款1000万元用于购钨原矿；借款期限自首次提款之日起一年；贷款年利率为合同项下每笔贷款发放时按发放日贷款人公布12个月的浦发银行贷款基础利率+197BPS计算，贷款利率调整方式为固定利率，按月结息，2016年7月15日还款1000万元；逾期罚息利率按计收罚息日适用的贷款执行利率加收30%执行；贷款人对借款人不能按时支付的利息（包括正常利息、逾期罚息），自逾期之日起，按合同约定的逾期罚息利率按实际逾期天数计收复利；违约金相当于借款本金金额的10%。该合同附件为《提款申请书》。二、保证概况：2013年2月4日，浦发银行洛阳分行（债权人）与名园公司（保证人）签订了《最高额保证合同》，约定被担保的主债权为债权人在2013年2月4日至2016年2月4日期间内与债务人润华公司办理各类融资业务所发生的债权，以及双方约定的在先债权，主债权余额在债权确定期间内以最高不超过3000万元为限；保证方式为连带责任保证；保证范围为主债权及由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、违约金等；保证期间按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔债权合同债务履行期届满之日起至该债权合同约定的债务履行期届满之日后两年止。2016年1月29日，浦发银行洛阳分行（债权人）与名园公司（保证人）重新签订了《最高额保证合同》，担保的主债权期间为2016年1月29日至2018年1月29日，保证的最高额债权不超过2200万元，其他约定与上述保证合同一致。2014年7月14日，浦发银行洛阳分行（债权人）与黄明聪、任建兰（保证人）分别签订了《最高额保证合同》，约定担保的主债权期间为2014年7月14日至2017年7月13日，保证的最高额债权不超过3000万元，其他约定与上述保证合同一致。同日，邱华强作为任建兰的配偶，向浦发银行洛阳分行出具《关于同意执行共同财产的承诺函》，表示知悉任建兰签署上述《最高额保证合同》，同意保证合同的签署及履行，愿意根据该合同约定，在发生保证人依据该合同承担保证担保责任时，债权人有权处分共同财产。上述《最高额保证合同》均为同一模板。三、质押概况：2016年1月29日，浦发银行洛阳分行（质权人）与任建兰（××）签订《权利最高额质押合同》，约定任建兰以其在浦发银行洛阳分行编号为（01）20091070的600万元储蓄存单作为质押财产，为债权人浦发银行洛阳分行在2016年1月29日至2017年1月29日期间内与债务人润华公司办理各类融资业务所发生的债权以及双方约定的在先债权提供担保，担保的主债权余额在债权确定期间内以最高不超过600万元为限；质押效力及于质押财产本身及其从物、从权利、孳息及其代位物；质权人对质押财产有第一顺位的优先受偿权；担保范围为主债权及由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、违约金等；债务人构成主合同项下违约的，质权人有权依法处分质押财产，以实现质权。该合同附件中所附质押存单显示开户日期为2016年1月29日，到期日2017年1月29日，利率1.95%。同日，任建兰将出质的存单交付给浦发银行洛阳分行。同日，邱华强作为任建兰的配偶，向浦发银行洛阳分行出具《关于同意执行共同财产的承诺函》，表示知悉任建兰签署上述《权利最高额质押合同》，同意质押合同的签署及履行，愿意根据该合同约定，在发生××依据该合同承担质押担保责任时，质权人有权处分共同财产。2017年3月7日，栾川县人民法院在执行秦建国申请执行任建兰等民间借贷纠纷一案时，将（01）20091070号存单中的135万元（其中本金1349583.88元、利息416.12元）予以扣划，浦发银行洛阳分行提起执行异议之诉，栾川县人民法院于2018年8月7日作出（2018）豫0324民初308号民事判决书，认定浦发银行洛阳分行对（01）20091070号存单享有质权，判决停止对该存单的执行措施，将扣划的该存单中的135万元返还给浦发银行洛阳分行。2017年3月7日，浦发银行洛阳分行将存单中剩余本金4767416.12元更换存单编号为（01）20988239号，当日，又将该款项本息均用于归还润华公司在该行编号13212016280154借款合同项下贷款。三、履行及展期情况：2015年7月16日，浦发银行洛阳分行的《借款凭证》（房款记录）上载明借款金额1000万元，执行年利率6.79%，借款期限至2016年7月15日。2016年7月15日，浦发银行洛阳分行与润华公司签订《贷款展期协议书》，将编号为13212015280845的《流动资金借款合同》项下1000万元借款展期至2017年7月13日，到期偿还1000万元，展期期间执行年利率4.75%，其他条件同原借款合同。名园公司、黄明聪、任建兰、邱华强均在担保人栏签字，确认：只要贷款人同意展期申请，本担保人应按照原担保合同的约定，继续为展期贷款向贷款人承担担保责任；原担保合同中约定的主债权的履行期限顺延至展期贷款的到期日，担保人应及时办理相关担保登记、续展保险等相关手续。合同履行过程中，润华公司未按照约定履行还款义务。四、债权转让及通知情况：2017年12月6日，浦发银行洛阳分行的上级管理单位上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行（以下简称浦发银行郑州分行）与华融公司签订《上海浦东发展银行不良资产批量转让协议》，约定浦发银行郑州分行将其及所辖属分支机构的46户71笔债权、垫付的应由债务人支付的清收费用、因不良资产的处置而可获得债务人之资产的权利、对该等债权担保人所享有的担保权益和其他附属权益，一并转让给华融公司。该转让协议附件一转让债权清单中包含浦发银行洛阳分行对润华公司享有的债权，显示截至2017年11月10日，该债权本金余额1000万元，利息余额1153630.47元。2018年1月9日，浦发银行郑州分行与华融公司在《东方今报》发布债权转让通知暨债务催收联合公告，公告上述债权转让信息，要求各债务人及担保人从公告之日起立即向华融公司履行主债权合同及担保合同约定的偿付义务或相应的担保责任。综上所述，第一，浦发银行郑州分行作为浦发银行洛阳分行的上级管理单位，有权将本案债权打包转让，其与华融公司签订的《上海浦东发展银行不良资产批量转让协议》，内容不违反法律法规的禁止性规定，且该债权转让已通过公开发表的省级报纸刊登公告通知债务人及保证人，该债权转让合法有效，华融公司已取得案涉债权，同时发生诉讼时效中断的法律后果。因本案借款办理展期至2017年7月13日，展期期间执行年利率4.75%，依照原借款合同的约定，应自2017年7月14日开始按年利率6.175%计收逾期罚息和复利。综上，华融公司要求润华公司偿还借款本息并支付违约金主张有事实及法律依据，予以支持，但利息、逾期罚息、复利、违约金总计数额不得超过年利率24%，超过部分，不予支持。第二，名园公司、黄明聪、任建兰作为保证人，应当对润华公司的债务承担连带清偿责任。名园公司、黄明聪、任建兰承担保证责任后，有权向润华公司追偿。第三，邱华强出具《关于同意执行共同财产的承诺函》及在《贷款展期协议书》上签字的行为均不能认定具有为案涉款项提供连带责任保证的意思表示，华融公司要求邱华强承担连带保证责任无事实及法律依据，不予支持。第四，经查明，任建兰所有的（01）20091070号存单项下现已无任何款项，故华融公司要求确认其对该存单享有质押权并优先受偿的请求，不予支持。第五，润华公司、任建兰辩称2016年7月16日续贷时已将前期贷款利息全部还清，但并未提交相关证据，对此本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，判决如下：一、栾川县润华矿业有限公司于本判决生效之日起十日内向中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司偿还借款本金1000万元；二、栾川县润华矿业有限公司于本判决生效之日起十日内向中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司支付本金1000万元的利息（以1000万元为基数，自2015年7月16日至2016年7月15日止按年利率6.79%计算，自2016年7月16日至2017年7月13日按年利率4.75%计算）、罚息（以1000万元为基数按年利率6.175%自2017年7月14日计算至实际还款之日止）、复利（以欠付利息和罚息为基数按年利率6.175%自2017年7月14日计算至实际还款之日止）、违约金100万元，但利息、罚息、复利及违约金总计不得超过年利率24%；三、河南省名园园林绿化养护有限公司、黄明聪、任建兰对上述第一、二项栾川县润华矿业有限公司的债务承担连带清偿责任；河南省名园园林绿化养护有限公司、黄明聪、任建兰承担保证责任后，有权向栾川县润华矿业有限公司追偿；四、驳回中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司的其他诉讼请求。如栾川县润华矿业有限公司、河南省名园园林绿化养护有限公司、黄明聪、任建兰未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费47640元，由栾川县润华矿业有限公司、河南省名园园林绿化养护有限公司、黄明聪、任建兰共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员 武 浩二〇二〇年八月四日书记员 史向丹