广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1973民初3338号原告：中国农业银行股份有限公司东莞凤岗支行，经营场所为广东省东莞市*******。负责人：杨国阳，该行行长。委托诉讼代理人：李国平，广东法制盛邦（东莞）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李国权，广东法制盛邦（东莞）律师事务所律师。被告：黄春玲，男，1971年9月13日出生，汉族，住江苏省盱眙县**********，公民身份号码为320************019。原告中国农业银行股份有限公司东莞凤岗支行诉被告黄春玲金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员柯金玲适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司东莞凤岗支行的委托诉讼代理人李国权，被告黄春玲到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告偿还贷款本金421070.02元，并支付利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》约定及相关法律规定计算，计至全部款项清偿之日，暂计至2019年9月5日利息6850.98元、复利82.67元、罚息52.38元）；2.被告向原告支付律师费18100元；3.确认原告在第1、2项诉讼请求确定的范围内对被告所有的位于东莞市*********名流印象花园一期2幢2单元904（房地产权证号：2300783827）房产享有抵押权，并对其折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案全部诉讼费用由被告负担。事实与理由：2013年9月23日，原告与被告签订了合同编号为440***********680的《个人购房担保借款合同》，合同约定原告向被告提供480000元贷款，用于购买房产；借款利率为浮动利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率确定，还款方式为等额本息还款。同时，被告以其名下的房产抵押给原告并办理了抵押登记，以担保借款合同项下原告与被告的全部债权：东莞市*********名流印象花园一期2幢2单元904（房地产权证号：2300783827）。其中，根据借款合同通用条款第十条10.2.1条约定，抵押担保范围包括但不限于：借款合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2013年9月23日，原告依约将上述借款全额汇入被告指定银行账户。根据借款合同特别条款第三十一条约定，被告应于每月23日前向原告进行还款。但自2019年5月23日起，被告无故拖欠原告借款本息。对此，原告有权依据借款合同通用条款第十二条12.1、12.3之约定计收罚息和复利，以及依据借款合同通用条款第10.2.7.1、12.4之约定提前收回已发放借款并提前行使抵押权。同时，根据借款合同通用条款第12.9条约定，被告应承担原告实现债权和抵押权的律师费18100元。原告为维护自身合法权益，故诉至法院。原告为支持其诉讼请求，向本院提交了《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》（合同编号：440***********680）、粤房地他项权证、不动产登记信息查询结果、中国农业银行个人借款凭证、欠款明细表、系统截图（打印件）、《委托代理协议（主诉案件）》。被告辩称，2018年11月被告因住院没有收入来源，支出很大，被告无能力偿还房贷。当时，被告电话告知银行被告目前处于卧床状况，没有收入偿还借款，希望能够延期，被告愿意支付罚息和复利。一直持续到2020年过年，被告又电话联系原告，2020年5月左右被告开始继续还款，预计把之前欠的本金、利息、罚息和复利都会还上，但没想到疫情时间这么长，导致目前为止都没有还上。被告将上述情况告知原告，但原告还是坚持起诉被告，被告不愿意承担律师费，只愿意承担一半的诉讼费。被告没有向本院提交证据。经审理查明，2013年9月23日，原告与被告签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：440***********680），约定：被告向原告借款480000元，借款用途为购买位于东莞市*********名流印象花园一期2幢2单元904的房产，借款期限300个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率按借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率计算；还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人即被告未按双方约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；因借款人、担保人即被告违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，借款人、担保人应当承担原告为此支付的律师费等实现债权的费用；债务履行期限届满，借款人即被告未按约定足额清偿债务的，原告有权行使抵押权，并可以与抵押人即被告协议以抵押物折价，或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，原告可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用；本合同项下借款采用阶段性保证+抵押的担保方式，抵押物为东莞市*********名流印象花园一期2幢2单元904的房产；抵押人即被告同意以上述房屋担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利，以及诉讼费、律师费等原告实现债权和抵押权的一切费用。同日，原告向被告发放了贷款480000元，载明到期日期为2038年9月22日，执行利率为6.55％，逾期利率为9.825％，还款日为每月23日。案涉东莞市*********名流印象花园一期2幢2单元904房产登记所有权人为被告。2015年5月26日，原告与被告对案涉房屋办理了抵押登记，登记的第一顺位抵押权人为原告，债权数额为480000元，抵押期限为2013年9月23日至2038年9月22日，登记证明号为2300372259号。被告未按约定偿还债务，截至2020年5月12日止，被告未结清到期本金为13214.54元,未到期本金407760.78元,未结清到期利息、应支付罚息、应支付复利合计22668.67元。原告起诉至本院请求解决纠纷，并聘请了律师。为此，原告提交了《委托代理协议（主诉案件）》。《委托代理协议（主诉案件）》是原告与广东法制盛邦（东莞）律师事务所（以下简称盛邦所）于2019年10月9日签订，合同约定盛邦所接受原告的委托，指派律师作为原告与被告纠纷的原告方代理人，代理费18100元。原告主张律师费已经支付，但未提交相应发票。以上事实，有《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》（合同编号：440***********680）、粤房地他项权证、不动产登记信息查询结果、中国农业银行个人借款凭证、欠款明细表、《委托代理协议（主诉案件）》以及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》是当事人真实意思表示，其合同内容均未违反国家法律法规的强制性规定，依法成立生效，当事人均应全面享有合同权利，履行合同义务。原告依约向被告发放了借款本金480000元，被告借款后未能按时足额归还贷款本息，已经构成违约，原告有权依照合同约定提前收回已发放借款，要求被告清偿贷款本息及相关费用，故原告请求被告提前偿还全部欠款本金420975.32元（截止2020年5月12日止，到期本金13214.54元+未到期本金407760.78元=420975.32元）及利息、罚息、复利，事实清楚、证据充分，本院予以支持，截至2020年5月14日止，未结清到期利息、应支付罚息、应支付复利合计22668.67元，后续利息、罚息、复利应按双方在《个人购房担保借款合同》（合同编号：440***********680）的约定及中国人民银行的规定计算至实际清偿之日止。原告超出本院认定范围的诉讼请求缺乏依据，本院不予支持。原告未提交证据证实涉案律师费已经实际支付，原告诉请被告支付原告律师费18100元，本院不予支持。被告以其所有的东莞市*********名流印象花园一期2幢2单元904房产为本案借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利，以及诉讼费、律师费等原告实现债权和抵押权的一切费用，并为此办理了抵押登记，原告为抵押物东莞市*********名流印象花园一期2幢2单元904房产的第一顺序抵押权人，故原告享有合法有效的抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，被告不履行债务，原告有权以该抵押财产折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿，故原告诉求确认对东莞市*********名流印象花园一期2幢2单元904房产享有抵押权，对以该房产折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，本院判决如下：一、被告黄春玲于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国农业银行股份有限公司东莞凤岗支行归还借款本金420975.32元及利息、罚息、复利[截至2020年5月14日止，未结清到期利息、应支付罚息、应支付复利合计22668.67元，后续利息、罚息、复利应按双方在《个人购房担保借款合同》（合同编号：440***********680）的约定及中国人民银行的规定计算至实际清偿之日止];二、原告中国农业银行股份有限公司东莞凤岗支行对被告黄春玲所有的位于东莞市*********名流印象花园一期2幢2单元904房产享有抵押权，原告中国农业银行股份有限公司东莞凤岗支行对前述房产折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司东莞凤岗支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3996元、保全费2751元，由原告中国农业银行股份有限公司东莞凤岗支行负担受理费2元、保全费2元，被告黄春玲负担受理费3994元、保全费2749元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判员  柯金玲二〇二〇年七月十五日书记员  林秋香附相关法律法规条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。