安徽省合肥市瑶海区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0102民初6209号原告：中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行，住所地安徽省合肥市瑶海区铜陵路万和新城市广场**门面房，统一社会信用代码913401007117590994。负责人：何俊彦，该支行行长。委托诉讼代理人：吴强，安徽黄金律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱洪亮，该支行客户经理。被告：李祥，男，1981年10月20日出生，汉族，住安徽省利辛县。原告中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行（以下简称“工行和平路支行”）与被告李祥信用卡纠纷一案，本院于2020年6月12日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行和平路支行的委托诉讼代理人吴强到庭参加诉讼。被告李祥经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行和平路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李祥立即偿还原告信用卡透支本金27789.14元,利息1565.16元,违约金1714.39元(利息、违约金暂计算至2020年3月9日,之后至清偿之日的按信用卡合约标准继续计算),合计31068.69元;2.判令被告李祥承担原告因实现债权而产生的费用5000元:3.判令原告对被告李祥名下抵押物(车牌号为皖Ｋ×××**帝豪牌汽车)折价、拍卖、变卖等方式所得的处置款项享有优先受偿权;4.判令本案的诉讼费、公告费等全部费用由被告承担。工行和平路支行当庭放弃第2项诉讼请求。事实与理由：2018年5月14日，被告李祥因购买车与原告签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，约定购买汽车一辆,总价55900元，自行首付14400元，余款通过信用卡透支方式支付,诱支金额48500元，分36期归还，每期1345元,申请人按期缴方式支付手续费3996.21元，并约定申请人以其购买的汽车为该债务提供抵押担保。合同另约定:如申请人未按约支付手续费或违反合同约定未按时足额归还透支资金的，则贷款人有权取消分期,要求申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务。在合同履行中，被告李祥持续逾期还款，严重构成违约。原告多次向被告主张权利，均未果。原告为维护自身合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告李祥未答辩。本院经审理认定事实如下：2018年5月14日，工行和平路支行（分期款项发放人、抵押权人、质押权人、债权人）与李祥（分期付款申请人、抵押人）签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》一份，约定李祥向安徽省华度汽车服务有限公司购买吉利帝豪牌轿车(皖Ｋ×××**)一辆，车辆总价为人民币55900元，首付款14400元，剩余购车款，以透支方式支付，透支金额为人民币48500元。李祥授权工行和平路支行将汽车专项分期金额44405.25元扣收后支付给安徽省华度汽车服务有限公司账户。李祥以按月分期等额方式向工行和平路支行偿还透支的资金1345元，从透支次月起于每月的25日前偿还，如分期付款申请人没有按本合同约定及时足额存入还款资金，分期款项发放人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定收取透支利息、复利、违约金。李祥应按期缴的方式及8.9994%的分期付款手续费率向工行和平路支行缴纳分期付款手续费3996.21元。《中国工商银行分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系合同有效组成部分，合同未尽事宜，按上述附件约定执行。如分期付款申请人未按合同约定按时足额归还透支资金，工行和平路支行有权要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务。同时该合同约定，李祥将透支购置的车辆（车牌号为皖Ｋ×××**帝豪牌汽车）抵押给工行和平路支行，工行和平路支行享有优先受偿权，并办理了抵押登记。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定分期付款申请人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款待遇，应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。分期付款申请人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币。合同签订后，工行和平路支行依约发放透支款，李祥即向安徽省华度汽车服务有限公司购买了皖Ｋ×××**号帝豪牌汽车一辆。但李祥未按约定按时足额偿还信用卡透支本金、利息，截止2020年3月9日，李祥尚欠信用卡透支本金27789.14元、利息1565.16元、违约金1714.39元。上述事实，有工行和平路支行提交的身份证复印件、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》一份、信用卡章程一份、牡丹信用卡领用合约一份、机动车抵押登记注册信息表、被告信用卡账户截图一份、交易流水一份等证据以及当事人当庭陈述载卷佐证。本院认为：李祥与工行和平路支行签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，系双方真实意思表示，内容不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约履行。李祥透支后，未及时偿还透支款，已构成违约，应按约向工行和平路支行偿还其信用卡尚欠的本金、利息、违约金。工行和平路支行主张截至2020年3月9日，李祥尚欠信用卡透支本金27789.14元、利息1565.16元、违约金1714.39元，李祥未抗辩，本院予以支持，之后的利息以27789.14元为基数，按照日万分之五的标准计算至款项付清时止。关于违约金，因原告主张的利息标准较高，本院酌情确认违约金给付至判决生效之日止。关于原告主张对李祥名下抵押物(车牌号为皖Ｋ×××**帝豪牌汽车)折价、拍卖、变卖等方式所得的处置款项享有优先受偿权，符合双方合同约定，且已办理抵押登记，本院对该项主张予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李祥于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行信用卡透支本金27789.14元，并支付截至2020年3月9日的利息1565.16元、违约金1714.39元[自2020年3月10日起的利息以27789.14元为基数，按日万分之五的标准算至款项付清之日止；自2020年3月10日起的违约金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的标准计算至本判决生效之日止]；二、如被告李祥未按本判决第一项确定的期限清偿债务，则原告中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行有权请求法院对被告李祥提供的抵押物（车牌号皖Ｋ×××**帝豪牌轿车）进行拍卖、变卖，并对拍卖或者变卖所得款项享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费702元，减半收取351元，由被告李祥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日内十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  王雅欣二〇二〇年八月二十四日法官助理朱敏书记员杨艳梅附本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。