江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0507民初3127号原告：中国银行股份有限公司苏州相城支行，住所地江苏省苏州市相城区元和街道嘉元路618号。负责人：张少华，该行行长。委托诉讼代理人：夏月蓉，江苏熠达律师事务所律师。被告：司刚，男，1991年10月8日生，汉族，住江苏省苏州市相城区。原告中国银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称中行相城支行）与被告司刚金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月23日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月23日公开开庭进行了审理。原告中行相城支行的委托诉讼代理人夏月蓉到庭参加诉讼。被告司刚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行相城支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告立即清偿所欠原告贷款本金482235.39元、利息9523.31元、罚息193.61元，合计491952.31元(暂算至2020年4月1日，其后按中国人民银行公布施行的相应档次利率的1.575倍计收至还清贷款本息之日止)；2.请求法院判令被告承担律师费27498元；3.请求法院判令被告以相城区元和街道玉成路76号金域隆华庭7幢1002室房产承担抵押责任，原告有权以抵押房产折价、拍卖或变卖的价款优先受偿；4.请求法院判令本案诉讼费用由被告承担。审理中原告明确2020年4月1日之后的利息、罚息计算方式为以本金482235.39元、利息9523.31、罚息193.61元之和491952.31元为基数自2020年4月2日起按照中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮5%后上浮50%计算至实际清偿之日止。被告司刚未作答辩。本案查明的事实如下：一、合同名称及签订时间：2014年5月14日，原告中行相城支行（贷款人）与被告司刚（借款人）、案外人苏州永隆地产有限公司（保证人）签订《个人一手住房贷款合同》一份。二、放款时间：2014年5月23日，原告中行相城支行向被告司刚发放贷款530000元。三、还款方式：按月等额本息还款；还款日为每月1日。四、借款期限：360个月，自2014年5月23日起至2044年5月23日止。自2020年1月起，被告开始逾期。2020年4月13日，原告向被告发出律师函，载明被告接函后五日内至原告支付逾期借款本息，否则原告将宣布借款合同项下借款全部提前到期。五、利率、逾期利息：原告出具的借款凭证上载明借款执行利率为月利率5.73125‰。《个人一手住房贷款合同》项下贷款利率为浮动利率，每年1月1日重新定价一次。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.73125‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮5%作为下一个浮动周期的适用利率。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=(本金+应付未付利息)×实际天数×年罚息利率/360。六、担保及担保方式：采用阶段性保证+抵押。由阶段性保证人苏州永隆地产有限公司提供保证担保，抵押人司刚以相城区元和街道玉成路76号金域隆华庭7幢1002室设定抵押。担保范围为本为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息(包括利息、复利、罚息)、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等)、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。2016年，被告司刚就上述房屋办理了抵押登记，不动产登记证明编号为苏(2016)苏州市不动产证明第7018920号，载明房屋他项权利人为中行相城支行，抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额为人民币53万元，债务履行期限为2014年5月23日至2044年5月23日。七、违约条款：借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权要求借款人限期纠正其违约行为；有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；有权依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；有权行使其他担保物权。八、欠款情况：截至2020年4月1日，被告已归还借款本金47764.61元、利息157194.08元，尚欠贷款本金482235.39元，利息9523.31元，罚息193.61元，合计491952.31元。九、送达地址确认书：被告司刚向原告中行相城支行出具《文书送达地址确认书》一份，载明送达地址为元和花南家园21-807。十、律师费主张：2020年3月20日，原告中行相城支行就本案纠纷与江苏熠达律师事务所签订《委托代理合同》，原告主张律师费27498元，该费用计算标准不违反《江苏省实施细则》的规定，本院予以确认。本院认为，原告中行相城支行与被告司刚之间签订的《个人一手住房贷款合同》，均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的规定，依法成立且合法有效，双方当事人均应按约履行。本案中，原告中行相城支行已按约发放贷款530000元，被告司刚未按期足额偿还贷款本息已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，被告司刚理应按约承担归还结欠贷款本息以及给付罚息，并承担给付律师费等实现债权费用的违约责任。故原告要求被告司刚归还借款本金482235.39元，利息9523.31元，罚息193.61元，合计491952.31元（截止至2020年4月1日）的诉讼请求，有理有据，本院予以支持。关于原告要求被告司刚支付以本金、利息、罚息之和491952.31元为基数自2020年4月2日起按照中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮5%后上浮50%计算至实际清偿之日止的诉讼请求，本院认为合同约定以本金与应付未付利息之和为基数计算罚息，合同中未约定以罚息为基数计算罚息，故本院仅支持以本金482235.39元及利息9523.31元之和491758.7元为基数自2020年4月2日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮5%后上浮50%计算至实际清偿之日止的诉讼请求。关于原告要求被告司刚承担原告为实现债权而支付的律师费27498元的主张，未超出收费标准，本院予以支持。被告司刚以其所购房产自愿为本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，当被告不履行义务时，原告有权以上述抵押物拍卖、变卖或折价所得的价款在530000元范围内优先受偿。被告司刚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自行放弃应诉抗辩的权利，所产生的法律后果由其自负。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告司刚应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司苏州相城支行贷款本金482235.39元、利息9523.31元、罚息193.61元（截止至2020年4月1日），合计人民币491952.31元，并支付以本金482235.39元及利息9523.31元之和491758.7元为基数自2020年4月2日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮5%再上浮50%计算至被告实际清偿之日止的罚息。二、被告司刚应于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司苏州相城支行为实现债权而支出的律师代理费人民币27498元。三、被告司刚不履行上述付款义务时，原告中国银行股份有限公司苏州相城支行有权就被告所设定的抵押物位于苏州市相城区元和街道玉成路76号金域隆华庭7幢1002室〔不动产登记证明编号：苏(2016)苏州市不动产证明第7018920号〕折价或者以拍卖、变卖所得价款在530000元范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计人民币4497.5元，由被告司刚负担（原告预交的应由被告负担部分的诉讼费用，由本院退还，被告负担的诉讼费用，应于本判决生效之日起十日内支付至苏州市相城区人民法院诉讼费专户，收款银行中国建设银行股份有限公司苏州相城支行营业部，收款账号32250199743600001331044381）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，户名：江苏省苏州市中级人民法院，账号：10×××76。审 判 员  徐 挺二〇二〇年八月二十日法官助理  王映华书 记 员  刘青云附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。