重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0103民初18045号原告:平安银行股份有限公司重庆分行，住所重庆市渝中区经纬大道778号，统一社会信用代码91500103450445058Q。负责人：韩旭，该分行行长。委托诉讼代理人：田瑞彬，四川元海律师事务所律师。委托诉讼代理人：王劲涛，四川元海律师事务所律师。被告:陈鑫，男，汉族，1987年1月4日出生，住重庆市江北区。被告:重庆誉然汽车销售有限公司，住所重庆市江北区北城天街33号1幢21-15，统一社会信用代码915001053460259423。法定代表人：陈鑫。被告:陈义军，男，汉族，1990年8月2日出生，住重庆市渝北区。原告平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行)诉被告陈鑫、重庆誉然汽车销售有限公司（以下简称誉然汽车公司）、陈义军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行重庆分行的委托诉讼代理人田瑞彬及被告陈义军到庭参加诉讼。被告陈鑫、誉然汽车公司经本院传票传唤未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.被告陈鑫归还原告剩余贷款本金700000元；2.被告陈鑫支付拖欠利息4375.76元、本金罚息24908.13元、利息复利429.55元（截至2020年6月10日止），并支付自2020年6月11日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金700000元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息4375.76元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为729713.44元（截至2020年6月10日止）；3.被告陈鑫支付原告为实现债权所支出的律师费2000元；4.被告誉然汽车公司、陈义军对上述债务承担连带偿还责任；5.如被告陈鑫不履行上述第一、二、三项给付金钱义务，原告有权就被告陈义军所有的车牌号为渝xxxxxx,发动机号为CMMxxxxxx的宾利汽车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告陈鑫、誉然汽车公司继续清偿；6.本案的诉讼费用由被告陈鑫、誉然汽车公司、陈义军承担。被告陈鑫、誉然汽车公司未作答辩。被告陈义军答辩称，本人系誉然汽车公司员工，我是代持有抵押车辆，无处置权利，也不知道车的位置。我既没有付款，也没有使用。陈鑫债务不应由我承担，我只应该在抵押物价值范围内承担责任。经审理查明的贷款事实如下：贷款人：平安银行重庆分行。借款人：陈鑫。保证人：誉然汽车公司。抵押人：陈义军。授信额度：2500000元。额度项下单笔贷款金额以具体贷款业务合同或借款借据/个人贷款出账凭证的约定为准。授信额度期限：12个月，自2019年5月28日至2020年5月28日。额度项下单笔贷款期限以具体贷款业务合同或借款借据/个人贷款出账凭证的约定为准。贷款用途：购买汽车。发放贷款情况：平安银行重庆分行于2019年11月21日将700000元发放至陈鑫指定的账户。还款方式：按月等额还款。合同执行利率：固定利率，年利率12%，以贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮175.8621%为准。罚息利率：贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款本息的，贷款人有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息。复利计收标准：对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。违约责任约定：借款人违反合同规定的其应履行的任何义务，贷款人有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。陈鑫未按约还款，为实现债权，平安银行重庆分行委托四川元海律师事务所律师代理本案诉讼，并支付律师费2000元。抵押担保情况：陈义军（抵押人）与平安银行重庆分行（抵押权人）签订《抵押合同》，约定：根据案涉《个人担保贷款合同》约定，陈义军同意将其所有的宾利汽车一辆抵押给平安银行重庆分行，为陈鑫借款提供担保，车牌号为渝xxxxxx，发动机号为CMMxxxxxx，车架号为SCBFN63W9EC095147。2020年5月29日，陈义军以其所有的车牌号为渝xxxxxx,发动机号为CMMxxxxxx的宾利小型轿车办理了抵押登记。保证担保情况：平安银行重庆分行（甲方，贷款人）与誉然汽车公司（乙方，保证人）签订《平安银行汽车消费贷款担保业务合作协议》，约定：乙方向甲方申请个人汽车消费贷款保证担保额度，乙方愿作为本担保额度项下任一借款人的保证人向甲方提供担保；担保额度为250万元，担保额度期间自2019年4月19日起至2020年4月19日止，计12个月；乙方保证范围为对本担保额度项下每一借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用），债务本金最高额为250万元；乙方在担保额度内对乙方申请提前放款的任一汽车消费贷款借款人提供保证担保，乙方对保证范围内全部债务承担连带偿还责任。本担保额度项下具体业务保证期间起始日须在本担保额度期间内，保证期间终止日可超过本担保额度期间到期日。具体业务保证期间根据各份贷款合同单独计算，自贷款发放之日起至甲方收执、保管有关权属证明并办妥相应车辆的抵押登记为止。乙方签订和履行本合同已获得其董事会或任何其他有权机构的充分授权（如需授权）。同时，誉然汽车公司向平安银行重庆分行出具《担保函》，载明誉然汽车公司同意在担保额度内对借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用承担连带保证责任。欠款情况：截至2020年8月11日，陈鑫尚欠平安银行重庆分行借款本金700000元、利息4375.76元、罚息50224.59元、复利1719.92元。本院认为，原告平安银行重庆分行与被告陈鑫签订的《个人担保贷款合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。平安银行重庆分行在按约发放贷款后，陈鑫未按照约定履行还款义务，其行为已构成违约，平安银行重庆分行有权要求陈鑫立即偿还全部贷款本息，并按约定计收相应罚息和复利。关于罚息和复利。根据《个人担保贷款合同》约定，罚息利率为合同借款利率上浮50%，未超过年利率24%的标准，故本院对以本金为基数按罚息利率计算的罚息以及以期内利息为基数按罚息利率计算的复利均予以支持。关于抵押担保。陈义军以其所有的车牌号为渝xxxxxx,发动机号为CMMxxxxxx的宾利小型轿车提供抵押担保并办理抵押登记，故抵押权人平安银行重庆分行有权就该车辆拍卖、变卖所得价款在陈鑫对其所负债务的范围内优先受偿。原告平安银行重庆分行主张陈义军对该车辆拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分承担继续清偿责任并对陈鑫所负债务承担连带偿还责任，不符合《抵押合同》约定，本院不予支持。关于保证担保。根据《平安银行汽车消费贷款担保业务合作协议》及《担保函》约定，保证人誉然汽车公司在担保额度内对借款人陈鑫欠付本金、利息、复利、罚息及实现债权的费用承担连带保证责任。因誉然汽车公司未与平安银行重庆分行约定保证期间，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条规定，债权人平安银行重庆分行有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。平安银行重庆分行提起本案诉讼时保证期间未经过，故平安银行重庆分行主张誉然汽车公司就陈鑫所负债务承担连带清偿责任，本院予以支持。关于律师费。《个人担保贷款合同》约定借款人违反合同义务时，贷款人有权要求借款人支付包括律师费在内的相关费用，现平安银行重庆分行就本案委托律师事务所参与诉讼并实际支付律师费，故本院对平安银行重庆分行要求陈鑫支付律师费的诉请予以支持。被告陈鑫、誉然汽车公司经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告陈鑫在本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司重庆分行本金700000元以及截至2020年8月11日的利息4375.76元、罚息50224.59元、复利1719.92元；被告陈鑫在本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行支付从2020年8月12日起至贷款本息还清之日止，以尚欠本金700000元为基数按合同固定贷款年利率12%上浮50%即年利率18%计算的罚息，以尚欠利息4375.76元为基数按合同固定贷款年利率12%上浮50%即年利率18%计算的复利；被告陈鑫在本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司重庆分行律师费2000元;原告平安银行股份有限公司重庆分行对被告陈义军名下的车牌号为渝xxxxxx,发动机号为CMMxxxxxx的宾利小型轿车享有抵押权，有权就该车辆拍卖、变卖所得价款在上述债务范围内优先受偿；被告重庆誉然汽车销售有限公司对被告陈鑫就本判决第一项至第三项确定的债务承担连带清偿责任。驳回原告平安银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1117元，由被告陈鑫、被告重庆誉然汽车销售有限公司、被告陈义军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 陈晓红二〇二〇年八月十九日法官助理 李晓春书 记 员 赵 婧