安徽省马鞍山市雨山区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0504民初612号原告：安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司，住所地马鞍山市雨山区红旗南路1659号，统一社会信用代码91340500783084721C。法定代表人：金辉，董事长。委托诉讼代理人：余浩，该公司员工。被告：万莉，女，1971年10月9日生，汉族，住安徽省马鞍山市花山区。原告安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司（以下简称马鞍山农商银行）与被告万莉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月10日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告马鞍山农商银行委托诉讼代理人余浩到庭参加诉讼，被告万莉经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告马鞍山农商银行的诉讼请求：1、请求判令解除被告与原告签订合同编号为7877051120175004的《个人汽车消费贷款借款合同》的借款部分；2、请求判令被告向原告归还借款本金26187.49元，利息375.74元及逾期本金罚息306.88元、复利6.78元，总计26876.89元（详见附件清单），暂计算2019年11月10日止；3、请求判令被告向原告支付自2019年11月11日起至实际清偿之日止，以被告所欠的借款本金为基数计算的正常利息和逾期利息（以《个人汽车消费贷款借款合同》约定计算标准为准）；4、请求判令依法折价、拍卖、变卖所有的抵押物，原告在所得价款范围内，就上述第1项至第3项款项优先受偿；5、请求判令本案诉讼费等全部诉讼费用由被告承担。原告诉请的事实与理由：2017年1月11日，被告与原告签订《个人汽车消费贷款借款合同》和《个人汽车消费贷款抵押合同》、《个人汽车消费贷款保证合同》，原告向被告发放了13.7万元贷款，借款期限自2017年1月12日至2020年1月12日，贷款利率为固定利率11.4%，原告履行了放款义务。对于未按时还款的，按照借款利率的150%计收逾期利息。借款自2018年12月20日，借款人停止归还借款，原告多次催款未果。截至2019年4月7日，借款本金26187.49元，利息375.74元及逾期本金罚息306.88元、复利6.78元，总计26876.89元（详见附件清单），暂计算2019年11月10日止。原告认为，原告与被告之间的借贷、抵押合同合法有效，应受法律保护，故予起诉。本案庭审过程中，原告放弃第一项诉讼请求；并调整第2项诉请的借款本金为26120.14元、利息32.55元、罚息2898.6元、复利4.48元，总计29055.77元；调整第3项诉请的时间为2020年8月24日。被告万莉未到庭应诉答辩。原告为支持其诉讼请求，向本院提举下列证据：1，原告营业执照与被告身份证复印件，证明原被告的主体资格；2，《个人汽车消费贷款借款合同》、《个人汽车消费贷款抵押合同》、借款凭证、还款计划表、还款明细证明原被告间金融借款合同关系和借贷数额；3，车辆登记证书、购车发票、车辆合格证、保单，证明被告以购买的车辆为贷款进行抵押。被告万莉经本院公告传票传唤未到庭参加诉讼，可视为其放弃依法享有的来对原告诉请进行应诉答辩并对原告证据进行质证提出异议的权利，被告亦未提供证据对原告请求进行抗辩，本院对原告证据的证明效力予以确认并在卷佐证。结合本院确认证据和庭审当事人的陈述，审理查明如下事实：2017年1月11日，原告马鞍山农商银行与被告万莉签订了合同编号为7877051120175004的《个人汽车消费贷款借款合同》，约定原告向被告提供137000元用于购车，借款期限36个月，贷款利率为固定利率年利率11.4%，并约定了还款方式、违约责任等。当日，原被告还签订了合同编号为7877051120175004的《个人汽车消费贷款抵押合同》，约定了被告以其购买的起亚汽车一辆为借款主合同设定抵押，并约定了担保范围、抵押权实现等条款。2017年1月12日，原告向被告发放了137000元贷款，借款凭证载明借款期限自2017年1月12日至2020年1月12日，还款方式为按月等额本息还款法。2017年1月22日，被告以其购买的车架号为LJDKAA248G0232205的起亚汽车为借款合同设定了抵押。自2020年1月起被告停止归还借款，原告遂起诉。截至2020年8月23日，被告欠付原告借款本金为26120.14元、利息32.55元、罚息2898.6元、复利4.48元，总计29055.77元。原告起诉时，该贷款已到期。本院认为，原被告间的《个人汽车消费贷款借款合同》和《个人汽车消费贷款抵押合同》是双方真实意思的表示，不违反法律、法规的禁止性规定，应为合法有效。依法成立的合同，即具有法律效力，当事人应当依照约定全面履行自己的义务。原告与被告签订了《个人汽车消费贷款借款合同》后，依约向万莉发放了137000元借款，被告万莉未在约定期限内偿还全部借款并支付借款利息，已构成违约，原告有权依据合同约定以逾期罚息利率计收利息。因被告违约，原告有权依《个人汽车消费贷款抵押合同》约定条款对抵押物通过折价或拍卖变卖所得价款优先受偿实现抵押权。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告万莉于本判决生效之日起五日内一次性偿付原告安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司借款本金26120.14元、利息32.55元、罚息2898.6元、复利4.48元，总计29055.77元；二、被告万莉自2020年8月24日起，以借款本金26120.24元为基数，以年利率17.1%为标准，向原告支付借款逾期利息至判决生效确定的给付之日止；三、如被告万莉未履行上述第一、二项义务，原告安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司有权以车架号为LJDKAA248G0232205的起亚汽车抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费472元，公告费600元，由被告万莉负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。审 判 长  蔡启发人民陪审员  吴继红人民陪审员  高小培二〇二〇年八月二十五日书 记 员  陶丽娟附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。