广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0112民初667号原告：广州萝岗金发小额贷款股份有限公司，住所地广州市高新技术产业开发区科丰路33号9栋208号。法定代表人：袁志敏。委托诉讼代理人：凌勇，该公司员工。委托诉讼代理人：黄少华，该公司员工。被告：代红明，男，1972年6月12日出生，汉族，住广州市番禺区。被告：罗澄海，男，1970年2月2日出生，汉族，住广州市番禺区。被告：薛艳芳，女，1972年4月3日出生，汉族，住广州市番禺区。被告：广州市绿叶居食品有限公司，住所地广州市番禺区化龙镇草堂村环村公路6号。法定代表人：罗澄海。被告：佛山市高明区苹果园食品有限公司，住所地佛山市高明区荷城街道跃华路393号1座2楼。法定代表人：罗澄海。原告广州萝岗金发小额贷款股份有限公司（以下简称金发小贷公司）与被告代红明、罗澄海、薛艳芳、广州市绿叶居食品有限公司（以下简称广州绿叶居公司）、佛山市高明区苹果园食品有限公司（以下简称佛山苹果园公司）民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用独任制普通程序，公开开庭进行了审理。原告金发小贷公司的委托诉讼代理人凌勇及被告代红明到庭参加诉讼，被告罗澄海、薛艳芳、广州绿叶居公司、佛山苹果园公司经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告金发小贷公司向本院提出诉讼请求：一、判令第一被告向原告清偿借款本金200000元，利息1360元，逾期罚息680元（利息、罚息计算截止到2020年1月7日，以上三项合计202040元），以及从2020年1月8日起至贷款实际清偿之日止以未还本金为基数计算的逾期罚息（按月利率2.4%计算）。二、判令第二被告、第三被告、第四被告、第五被告对第一被告的上述债务承担连带清偿责任。三、判令上述被告承担本案诉讼费用（包括但不限于诉讼费、诉讼公告费、诉讼保全费、执行费等）。事实与理由：2018年7月30日，原告与第一被告签订编号为2018KL-0019的《人民币贷款合同》，约定由原告向第一被告提供贷款壹佰万元整，期限自2018年7月30日起至2019年7月29日止，月利率为1.6%，还款方式为按月付息，分期还本，每月21日前归还本金伍万元，逾期还款须按月利率上浮50%支付罚息。原告与第二被告、第三被告、第四被告、第五被告签订编号为2018KL-0019-G01的《保证合同》，约定第二被告、第三被告、第四被告、第五被告对第一被告的上述贷款承担连带保证担保责任。原告依约于2018年7月30日向第一被告账户发放了贷款。贷款到期后，第一被告无法如约清偿借款本息，经协商于2019年7月29日，原告与第一、第二、第三、第四、第五被告签订编号为2018KL-0019-P01《人民币贷款展期协议》，约定将借款本金肆拾万元展期至2020年3月29日，第二、第三、第四、第五被告继续承担连带责任保证担保。被告于2019年12月21日开始逾期，事后原告多次通过电话、上门催收，上述被告均未按约足额履行还款责任。构成贷款合同约定的严重违约情形，原告有权依约宣告合同项下的未还贷款本息于起诉之日全部提前到期，第一被告尚欠本金200000元，利息和罚息共计2040元，第二、第三、第四、第五被告应对此承担连带清偿责任。因此，原告特向法院提起诉讼。被告代红明辩称：其是名义上的借款人，实际借款人是广州绿叶居公司，因为借款时其是广州绿叶居公司的财务总监，办理借款手续时，原告的经办人告知其该笔借款如果以广州绿叶居公司名义借出，则广州绿叶居公司会列入征信，以后融资会受影响，因此让其作为借款人。当时其认为对其没有影响，即同意了，并作为借款人在贷款合同上签名。罗澄海、薛艳芳、广州绿叶居公司、佛山苹果园公司未作答辩，亦未向本院提交书面材料。本院经审理认定事实如下：2018年7月30日，金发小贷公司（贷款人、甲方）与代红明（借款人、乙方）签订一份《人民币贷款合同》（编号：2018KL-0019），其中约定代红明向金发小贷公司借款100万元，借款期限为壹年，自2018年7月30日至2019年7月29日，借款用途为经营周转。利率为固定利率，按月利率16‰计算，合同有效期内合同利率不变；利息从贷款起息日起算，按实际贷款额和贷款天数计算，利息计算公式为利息=本金×实际天数×日利率，日利率计算基数为一个月30天，日利率=月利率/30；按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。乙方若未按约定期限还款，就逾期部分，甲方从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%，且罚息利率不低于中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率的四倍；还款方式为定期付息，分期还本，在此种方式下，乙方应自贷款发放后每月21日前归还本金5万元，剩余本金到期一次性归还；乙方若出现任何一期或一期以上未按本合同的约定履行对甲方的支付和清偿义务的即视为违约，出现违约事件时，甲方有权宣布本合同、乙方与甲方之间的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期。同日，金发小贷公司（债权人、甲方）与广州绿叶居公司、佛山苹果园公司、罗澄海、薛艳芳（乙方）签订一份《保证合同》（编号：2018KL-0019-G01），其中约定为担保上述合同项下债务的履行，乙方愿意向金发小贷公司提供保证；保证方式为连带责任保证，如有多个保证人，各保证人为连带共同保证人，承担连带共同保证责任；保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、公告费等）和其他所有应付费用；保证期间为自主合同借款发放之日起至债务人履行债务期限届满之日起两年。广州绿叶居公司、佛山苹果园公司分别出具了《股东会决议》，同意公司为代红明向金发小贷公司申请借款100万元提供无限连带担保责任。2019年7月29日，金发小贷公司（贷款人、甲方）与代红明（借款人、乙方），广州绿叶居公司、佛山苹果园公司、罗澄海、薛艳芳（保证人、丙方）签订一份《人民币贷款展期协议》（编号：2018KL-0019-P01），其中约定乙方因故不能按期偿还甲乙双方于2018年7月30日签订的编号为2018KL-0019的《人民币贷款合同》项下的借款本金及利息，向甲方申请展期；丙方作为乙方的担保人，同意就乙方的展期借款事项，继续提供如甲、丙双方于2018年7月30日签订的编号为2018KL-0019-G01的《保证合同》所约定之担保。依原借款合同，借款金额为100万元，现展期金额为40万元；依原借款合同，借款期限为12个月，自2018年7月30日至2019年7月29日，现展期期限为8个月，自2019年7月29日至2020年3月29日。借款期限按原借款期限加展期期限，连续计算，总期限为20个月，自2018年7月30日至2020年3月29日；依原借款合同，借款期间利率为月息1.6%，现展期后，展期借款利率按月息1.6%计息，展期期间的结息日仍按原借款合同规定执行；依原借款合同，借款人应于每月21日前归还本金5万元，剩余本金到期一次性归还，现展期后，还款方式仍为每月21日前归还本金5万元，剩余本金到期一次性归还。丙方为保证人，丙方对乙方在原借款合同和本借款展期协议项下的全部债务承担连带保证责任，保证责任期限自本协议生效之日起至乙方偿清其在原借款合同和本借款展期协议项下的全部债务之日起两年。广州绿叶居公司、佛山苹果园公司分别出具了《股东会决议》，同意公司为代红明向金发小贷公司申请借款展期、展期金额为40万元继续提供无限连带担保责任。2018年7月30日，金发小贷公司向代红明足额发放了贷款100万元，代红明从2019年12月起出现逾期。根据金发小贷公司提交的还款明细表、利息罚息计算明细表显示，截止2020年1月7日，代红明欠款本金200000元，利息1360元，罚息680元。代红明辩称其是名义上的借款人，实际借款人是广州绿叶居公司，金发小贷公司对上述情况是知情的；其收到金发小贷公司的借款后就马上转账给罗澄海（广州绿叶居公司、佛山苹果园公司的法定代表人）。其提交了向罗澄海转账100万元的转账记录及与金发小贷公司工作人员的微信聊天记录予以证明。另查明，金发小贷公司于2010年4月19日经广东省人民政府金融工作办公室粤金贷核［2010］3号文核准设立，主要业务范围为：办理各种小额贷款；其他经批准的业务。本院认为：罗澄海、薛艳芳、广州绿叶居公司、佛山苹果园公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有提供证据反驳金发小贷公司主张的事实，视为其放弃抗辩权，本院在审核金发小贷公司、代红明提交的证据基础上对本案进行裁判。金发小贷公司与代红明签订的《人民币贷款合同》，金发小贷公司与罗澄海、薛艳芳、广州绿叶居公司、佛山苹果园公司签订的《保证合同》，金发小贷公司与代红明、罗澄海、薛艳芳、广州绿叶居公司、佛山苹果园公司签订的《人民币贷款展期协议》均是当事人的真实意思表示，合同双方均应依约履行。关于涉案借款的借款人的认定。《人民币贷款合同》《人民币贷款展期协议》中代红明均作为借款人签名并摁指模印，上述合同及《保证合同》约定的内容均载明代红明系涉案借款合同的借款人，且合同条款的约定无损害国家利益、社会公共利益或他人合法权益；代红明作为完全民事行为能力的成年公民，无证据显示存在胁迫、欺诈的情况下，自愿以借款人的名义与金发小贷公司签订借款合同，其应知悉由此产生的法律后果并应依法承担相应的合同义务；代红明将贷款所得的100万元转账给罗澄海，与其抗辩的借款人为广州绿叶居公司并无直接因果关系，不能证明广州绿叶居公司为实际借款人；因此，本院认定涉案借款合同的借款人应为代红明，对代红明的抗辩意见，本院不予采纳。金发小贷公司已履行发放借款的义务，代红明应依约按月还款，代红明未按时偿还到期借款本息，已经构成根本违约，应当承担违约责任，故金发小贷公司根据借款合同约定宣布合同项下尚未偿还的借款本金全部立即到期，并要求代红明提前偿还所欠的全部借款本金、并按合同约定的标准支付利息，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于借款利率。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款规定，“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”第二十九条第一款规定，“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”金发小贷公司主张截至2020年1月7日按月利率1.6%计付的利息1360元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。金发小贷公司主张的罚息实为逾期利息，对截至2020年1月7日以当期到期本金5万元为基数、按月利率2.4%计付的逾期利息，由于该逾期利息月利率超过法定最高月利率2%，本院不予全部支持，该逾期利息月利率依法应调整为2%，故截至2020年1月7日的逾期利息应为566.67元；自2020年1月8日起至借款本金全部清偿之日止的逾期利息月利率亦应调整为2%。罗澄海、薛艳芳、广州绿叶居公司、佛山苹果园公司作为上述借款合同的保证人，按照《保证合同》约定，自愿为代红明履行主合同项下的债务向金发小贷公司提供连带责任保证担保，故金发小贷公司主张罗澄海、薛艳芳、广州绿叶居公司、佛山苹果园公司对代红明的上述债务承担连带责任保证，本院予以支持，罗澄海、薛艳芳、广州绿叶居公司、佛山苹果园公司承担保证责任后，有权向代红明追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告代红明于本判决生效之日起十日内向原告广州萝岗金发小额贷款股份有限公司偿还贷款本金200000元、利息1360元、逾期利息（截至2020年1月7日为566.67元；自次日起至实际清偿借款本金之日止，以尚欠借款本金为基数，按月利率2%计算）；二、被告罗澄海、薛艳芳、广州市绿叶居食品有限公司、佛山市高明区苹果园食品有限公司对被告代红明的上述债务承担连带清偿责任，被告罗澄海、薛艳芳、广州市绿叶居食品有限公司、佛山市高明区苹果园食品有限公司承担保证责任后，有权向被告代红明追偿；三、驳回原告广州萝岗金发小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4330元由被告代红明、罗澄海、薛艳芳、广州市绿叶居食品有限公司、佛山市高明区苹果园食品有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  陈燕芳二〇二〇年八月十四日法官助理肖曾琪书记员林苑