福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0824民初1994号 原告：武平县农村信用合作联社（以下简称武平信用社），住所地福建省武平县平川街道沿河东路149号，统一社会信用代码：91350824158023085J。 法定代表人：阙臻，理事长。 委托诉讼代理人：刘汉忠，系原告客户经理。 被告：李春荣，男，1982年8月22日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 原告武平信用社与被告李春荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告武平信用社的委托诉讼代理人刘汉忠到庭参加诉讼，被告李春荣经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 武平信用社向本院提出诉讼请求：一、判令被告李春荣归还武平信用社借款本金30,000元及截至2020年7月13日止结欠利息2,963.04元，并支付借款本金30,000元自2020年7月14日起至2020年8月25日止按月利率9.5‰计算的利息及自2020年8月26日起至款清日止按月利率14.25‰计算的利息和以逾期未支付的利息为本金按月利率14.25‰计算的复利至款清日止。 事实和理由：2017年8月26日，李春荣（借款人）与武平信用社（贷款人）签订《最高额借款合同》（以下简称《案涉借款合同》），《案涉借款合同》约定：自2017年8月26日起至2020年8月25日止，由贷款人在最高贷款本金余额人民币三万元整内，对借款人一次或分次发放贷款；上述期间为最高额债权本金确定期间；每笔贷款最后到期日不超过2020年8月25日；借款用途范围为个人经营；本合同项下借款按季结息，结息日为每季末月的第20日；提前还款时利率不变，贷款人有权按本合同约定的借款期限计收利息，贷款利率为月利率且为浮动利率，即在基准利率基础上上浮140%，如遇基准利率调整，自基准利率调整后次年起调整；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%的逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回。《案涉借款合同》还约定了其他权利义务。《案涉借款合同》签订之后，按照李春荣的支用借款申请，武平信用社在2017年8月26、27日分别向李春荣发放贷款5,000元、1,000元、4,000元、20,000元，合计30,000元，每笔贷款执行月利率9.5‰，李春荣借款后，自2019年12月21日起未再支付利息。截至2020年7月13日，李春荣累计欠息2,963.04元。武平信用社认为，李春荣违反合同约定且经过多次催收仍未支付欠息已构成违约，应当承担相应的违约责任，根据合同约定，武平信用社有权要求李春荣提前偿还全部借款本息。 李春荣未作答辩。 武平信用社为证明其主张事实，向本院提交如下证据：《最高额借款合同》一份、《电子支用单》四份、普通贷款账户交易明细查询登记簿四张、普通贷款单户和批量利息试算登记簿四张，证明李春荣尚欠武平信用社借款30,000元及相应利息的事实。 李春荣未提交证据。本院依法向被告李春荣送达了应诉通知书、民事起诉状及证据副本、举证通知书及权利义务告知书、开庭传票等诉讼材料后，未作答辩，也未对原告提交的上述证据提出异议，视为其自动放弃对证据进行质证及对原告主张的事实进行辩解的权利。本院经审查认为上述证据客观真实、来源合法，与本案相关联，可以作为认定本案事实的有效证据并在卷佐证。对原告诉状诉述事实，本院予以认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月26日，武平信用社与李春荣签订《最高额借款合同》一份，约定：自2017年8月26日起至2020年8月25日止，由武平信用社一次或分次向李春荣发放贷款，每笔贷款最后到期日不超过2020年8月25日，借款用途为个人经营；贷款利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮140%，如遇基准利率调整，自基准利率调整后次年起调整；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回。合同还约定了双方的其他权利义务。合同签订后，按照李春荣的支用借款申请，武平信用社在2017年26、27日共向李春荣发放贷款30,000元，每笔贷款执行月利率9.5‰。李春荣借款后，自2019年12月21日起未按约定支付借款利息。 本院认为，武平信用社与李春荣签订的《最高额借款合同》意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同成立并具有法律效力。当事人应当按照约定履行自己的义务。李春荣未按约定支付借款利息且已逾期10日以上，已构成违约，武平信用社有权按照合同的约定宣布贷款提前到期并收回。武平信用社要求李春荣偿还武平信用社借款本金30,000元及截至2020年7月13日的结欠利息2,963.04元，并支付相应利息、逾期贷款罚息及复利的请求，应予支持。 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，《案涉借款合同》约定逾期按月计收复利和利息，不违反法律规定，具有法律效力，但复利和利息总额不得超过以借款本金为基数按年利率24%计算的金额。被告尚欠原告借款本金30,000元后，未按约定履行还款义务，已构成违约，经原告多次催收未果，被告应限期归还尚未归还的借款本金，并应按约定的逾期利率支付利息和复利。根据《最高额借款合同》专用条款第九条复利按“欠息部分按逾期贷款罚息利率计收”的规定，欠息部分指借款人应支付的逾期利息，双方约定复利的计算方法是将前期结欠逾期利息、复利作为本金计算本期（月）的复利，进入下月后，上月的逾期利息、复利作为本金基数计算，依此循环往复，作为的本金“欠息部分”将不断增大，如果借款人仍一直未按约还款，复利和逾期利息之和将超过按年利率24%计算的金额。为引导和规范金融行为，若原告主张的利息、复利之和超过以尚欠借款本金为基数按年利率24%计算的金额，则超过部分将不予支持。故对逾期利息、复利之和应以不超过以借款本金为基数按年利率24%计算的金额为限。据此，原告要求被告归还借款本金30,000元、结欠利息2,963.04元，并支付相应利息、逾期利息及复利的请求，应予支持。 综上所述，对武平信用社的诉讼请求，依法予以支持。李春荣经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，判决如下： 李春荣应于本判决生效之日起十五日内归还武平县农村信用合作联社借款30,000元及截至2020年7月13日结欠利息2,963.04元，并支付以借款本金30,000元为基数自2020年7月14日起至2020年8月25日止按月利率9.5‰计算的利息，并支付自2020年8月26日起至借款还清日止按月利率14.25‰计算的利息和以逾期未支付的利息为基数自2020年7月14日起按月利率14.25‰计算复利（上述利息与复利之和以不超过尚欠借款本金为基数按年利率24%计算的金额为限）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费624元，减半收取计312元，由李春荣负担，限李春荣于本判决生效后十五日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 谢建华 二〇二〇年八月二十日 法官助理 邓宝玉 书 记 员 夏丽英 附注： 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。 法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。 第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1．被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2．被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3．诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4．对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。