云南省陇川县人民法院民 事 判 决 书（2020）云3124民初173号原告中国农业银行股份有限公司陇川县支行。负责人杨新颖，系该行行长。委托诉讼代理人李威，代理权限为特别授权代理。被告唐剑，男，景颇族，1989年1月1日生。被告唐秀英，女，景颇族，1963年8月23日生。原告中国农业银行股份有限公司陇川县支行与被告唐剑、唐秀英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月19日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年7月13日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司陇川县支行的委托诉讼代理人李威到庭参加诉讼，被告唐剑、唐秀英经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司陇川县支行向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告向原告偿还贷款本金387391.57元，截至2020年1月9日利息28876.27元及至全部借款清偿日的利息；二、请求判令被告承担原告为实现债权支付的全部费用；三、判令原告对抵押物有优先受偿权。事实和理由：被告因生产经营流动资金不足，向原告申请房抵贷经营贷款600000元，使用其经营收入归还贷款本息。为保证还款，唐剑用其母亲唐秀英单独所有位于的家庭自有房地产为该笔借款提供抵押担保（已办理抵押登记），同时由其母亲唐秀英出具了《共同还款人承诺书》，承诺在该借款未清之前，不论何种原因导致不能正常归还原告贷款，唐秀英愿承担连带偿还贷款的责任，直至贷款还清为止。2015年8月4日，原告与被告签订了《个人担保借款合同》，合同编号：53020120150056624，合同期限8年。2015年8月5日，经被告申请，原告依据合同约定向被告发放贷款，金额600000元，该笔借款于2023年8月4日到期；被告于2018年12月26日最后一次还款8057.53元，之后再无还款。贷款逾期后，原告客户经理多次对被告进行催收，被告均以无资金为由，拒绝履行还款责任。原告认为，被告的行为已经构成违约，严重侵害了原告的合法权益。基于以上事实，根据《中华人民共和国合同法》等法律法规规定，原告特向贵院提起诉讼，请求人民法院依法查清案件事实，判如所请。庭审中原告将诉讼请求第一项变更为：一、请求判令被告向原告偿还贷款本金387391.57元，截止至2020年7月13日的利息43990.74元及至全部借款清偿日的利息。被告唐剑、唐秀英未到庭，亦未向本院提交书面答辩状。原告中国农业银行股份有限公司陇川县支行针对其诉讼请求，向本院提交四组证据：第一组，营业执照、法人身份证明书、负责人身份证复印件各1份，欲证明原告系合法的经营机构及原告诉讼主体适格。第二组，被告身份证复印件、户口本复印件、复印件各1份，欲证明二被告的身份情况及诉讼主体适格。第三组，个人信贷申请表、中国农业银行个人主页贷款面谈笔录、共同还款承诺书、同意抵押房产证明书复印件、房屋及土地他项权证、个人担保借款合同、借款凭证复印件各1份，欲证明：1、担保借款合同依法成立并生效，2、原告依约向被告唐剑发放金额为600000元贷款的事实；3、按约定被告应承担的诉讼费，4、被告唐剑用陇房权证房产及陇国用（2015）字第416号地产为该笔借款提供了抵押的事实。5、被告唐秀英承诺承担连带还款责任的事实。第四组，催收回执复印件，欲证明原告多次进行催收，被告唐剑、唐秀英对催收金额予以确认的事实。被告唐剑、唐秀英未到庭，对原告提交的四组证据视为放弃质证。被告唐剑、唐秀英未到庭，亦未向本院提交证据。本院认为，原告提交的上述四组证据具备证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2015年8月4日，原告中国农业银行股份有限公司陇川县支行作为贷款人，与被告唐剑签订一份《个人担保借款合同》，合同编号：53020120150056624。合同约定被告唐剑向中国农业银行股份有限公司陇川县支行借款600000元，借款期限96个月，自2015年8月4日起至2023年8月3日止，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。借款用途为生产经营周转。被告唐秀英在《个人担保借款合同》抵押人栏签名。同时于2015年7月15日，向原告中国农业银行股份有限公司陇川县支行出具了同意房产抵押承诺书，以其合法所有的为借款人唐剑提供抵押担保。担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、及《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。向原告中国农业银行股份有限公司陇川县支行出具了共同还款人承诺书，承诺愿承担连带偿还贷款的责任，直至贷款还清为止。2015年8月5日，原告中国农业银行股份有限公司陇川县支行将贷款本金600000元发放给被告唐剑，执行利率为7.02000%，逾期利率为10.53000%。截止至2018年12月26日止，被告唐剑共向原告中国农业银行股份有限公司陇川县支行偿还了借款本金212608.43元。被告唐剑未能按期偿还借款本息，经原告多次催收未果，诉至法院。另查明，被告唐剑与被告唐秀英系母子关系。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”。第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”。本案原告主张二被告共同偿还借款本金387391.57元、利息43990.74元（自2018年12月26日至2020年7月13日）及以借款本金387391.57元为基数，按年利率10.53000%计算，自2020年7月14日至借款实际还清为止的利息的诉讼请求，向本院提供了个人担保借款合同、共同还款承诺书、同意房产抵押承诺书、借款凭证、债务逾期催收通知书等证据予以证实，事实清楚、证据充分，且利息计算方法符合合同约定，亦没有超过法律的规定，原告的该项请求事实清楚，证据充分，本院予以支持。对于原告主张对担保物享有优先受偿权的问题。《中华人民共和国担保法》第三十三条：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”《中华人民共和国物权法》第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本案被告唐秀英自愿以个人资产为借款提供连带责任担保，并与原告签订个人担保借款合同、出具了同意房产抵押承诺书，约定了抵押担保范围，提供了抵押物，抵押物符合法律的规定，双方订立的抵押合同合法有效，双方办理了抵押登记，抵押权已设立，应受法律保护，原告的主张于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告唐剑、唐秀英于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司陇川县支行借款本金人民币387391.57元及截止至2020年7月13日的利息43990.74元；并自2020年7月14日起至实际还清款项之日止按逾期利率10.53000%计付逾期利息。二、若被告唐剑、唐秀英到期未履行本判决第一项所涉债务，原告中国农业银行股份有限公司陇川县支行有权对被告唐秀英抵押的位于陇房他证（2015）字第00006504号他项权证项下房屋所有权证号为，国他项（2015）第303号项下的房地产折价或者以拍卖、变卖后所得价款优先受偿。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7544元，由被告唐剑、唐秀英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于德宏州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行；申请强制执行的期限为二年。审 判 长  罗永宁人民陪审员  张冬梅人民陪审员  杨荣团二〇二〇年八月三日法官助理金祖仙书记员刀平会