松原市宁江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0702民初3057号 原告：某保险股份有限公司松原分公司，住所地吉林省前郭县，统一社会信用代码9122XX。 负责人：王立新，系总经理。 委托诉讼代理人：于越，男，1988年12月10日生，汉族，该公司员工，现住吉林省松原市宁江区。 被告：刘佳雷，男，1987年3月2日生，汉族，无职业，现住吉林省松原市宁江区。 原告某保险股份有限公司松原分公司（以下简称人保公司）诉被告刘佳雷追偿权纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保公司的委托诉讼代理人于越、被告刘佳雷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付代位求偿款43,476.08元，并自2019年7月27日起至给付之日止向原告支付代位求偿款资金占用期间利息，按月利2分计算。2.判令被告支付到期应交保险费用775.01元。3.判令被告承担本案的诉讼费用。以上代偿款及保险费用合计44,251.09元。事实与理由：2019年1月8日，被告与某保险股份有限公司松原市分公司签订了一份《某保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》（以下简称《个人信用贷款保险投保单》），原告在向被告详细介绍《某保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》，并对其中的条款进行充分说明后，被告确认并与保险人签订了《某保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（以下简称个人信用贷款保证保险保险单）。被告随后于《个人信用保险合同》约定的被保险人中国光大银行股份有限公司松原分行处获取4.6万元贷款。被告初期按时还款并支付保险费用，至2019年5月，被告并未按期偿还，根据《个人信用保险合同》，原告对保险事故发生时被告在所投保的贷款合同项下未偿还的贷款本金和相应的利息，向被保险人中国光大银行股份有限公司先行偿还，共计43,476.08元。截止起诉之日，被告尚欠保险费用775.01元未缴，根据《某保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》第十九条“发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利”的规定，原告在向被保险人中国光大银行股份有限公司进行赔付之后，有权代位行使被保险人向被告请求赔偿的权利。综上，被告的行为给原告造成了经济损失，且原告赔付后经多次向被告催要欠款无果，据此原告为维护自身合法权益，依法提起诉讼，恳请法院支持原告的诉讼请求。 被告刘佳雷答辩称，对原告起诉的事实没有异议，我欠光大银行贷款43,476.08元，人保公司已代我偿还，欠人保公司保险费775.01元，一共欠人保公司11,254.09元。对于利息与违约金是否约定，我记不清了。我认可偿还欠款，但是我现在没有能力偿还。 经审理查明，2018年12月10日被告刘佳雷在原告某保险股份有限公司松原分公司处投保个人信用贷款保证保险，签订《个人信用贷款保证保险投保单》，被保险人为中国光大银行股份有限公司，用于担保被告在中国光大银行股份有限公司的贷款，原告人保公司2019年1月3日出具《个人信用贷款保证保险保险单》，投保人刘佳雷，被投保人中国光大银行股份有限公司松原分行，贷款金额4.6万元，每月保险费775.21元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。2019年1月8日刘佳雷与中国光大银行签订《个人贷款合同》，贷款金额4.6万元，贷款期限为36个月，自2019年1月8日至2022年1月8日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行。2019年1月8日，中国光大银行松原分行向刘佳雷发放了4.6万元贷款，借款人刘佳雷签订贷款借据确认收到贷款。贷款发生后，刘佳雷于2019年2月8日及2019年3月8日分别如约还款1422.98元，于2018年4月10日逾期还款1423.82元，后未再向中国光大银行股份有限公司还款。至2019年7月27日，保险事故发生，依据《个人信用贷款保证保险保险单》的约定，人保公司代刘佳雷偿还了所欠贷款，中国光大银行股份有限公司松原分行向原告人保公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认2019年7月27日收到人保公司代偿款43,476.08元，并将其对借款人追偿的全部权益转让给人保公司。至2019年7月27日，刘佳雷应缴保费3100.84元，实缴2325.83元，应缴保费775.01元。人保公司多次找被告催要代偿款及保费未果，故诉至法院。 上述事实，有原、被告的当庭陈述、《个人信用贷款保证保险投保单》复印件1份、《个人信用贷款保证保险保险单》复印件1枚、个人贷款合同复印件一份、借据复印件一枚、还款流水复印件一枚、代偿债务与权益转让确认书复印件一份、欠缴保费截图一张在卷为证。 本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”被告刘佳雷与中国光大银行股份有限公司松原分行签订了《个人贷款合同》，系双方真实意思表示，借款合同成立并生效，刘佳雷应向中国光大银行股份有限公司松原分行履行偿还所欠贷款43,476.08元的义务；刘佳雷在人保公司投保了个人信用贷款保证保险，系双方真实意思表示，双方保险合同成立并生效，刘佳雷应如约缴纳保险费，人保公司为刘佳雷在中国光大银行股份有限公司松原分行的借款承担担保责任。2019年7月27日保险事故发生，人保公司代刘佳雷向中国光大银行股份有限公司松原分行偿还贷款43,476.08元，中国光大银行股份有限公司松原分行确认收到此笔还款，并将对借款人追偿的权益转让给人保公司，被告对这一事实予以认可。《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”故人保公司享有向刘佳雷追偿的权利，对原告主张被告支付代位求偿款43,476.08元的请求予以支持。被告投保的《个人信用贷款保证保险投保单》中约定每月保险费775.21元，人保公司的保险系统中显示被告应缴保险费3100.84元，实缴2325.83元，应缴775.01元，被告予以认可，故对原告主张被告支付到期应交保险费用775.01元的请求予以支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院予以支持。”本案中，双方均认可被告投保时未约定利息及违约金，故对原告主张被告自2019年7月27日起至给付之日止支付代位求偿款资金占用期间利息，按月利2分计算的请求不予支持，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条之规定，被告应自原告起诉之日起至给付之日止以代偿款43,476.08元为基数按照年利率6%支付资金占用期间利息。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 被告刘佳雷于本判决生效后立即偿还原告某保险股份有限公司松原分公司代位求偿款43,476.08元及应缴保险费775.01元，并自2020年8月3日起至给付之日止以代位求偿款43,476.08元为基数按照年利率6%支付资金占用期间利息。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费892元，减半收取446元，由被告负担。上述费用原告已经预缴，由被告在履行上述给付义务时一并支付给原告。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省松原市中级人民法院。 审判员  韩艳春 二〇二〇年八月十二日 书记员  鹿 雨