安徽省宣城市宣州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1802民初2704号 原告：徽商银行股份有限公司宣城银桥湾小微支行，住所地安徽省宣城市飞彩办事处银桥湾小区62幢1-3号，统一社会信用代码91341800MA2MREB9XU。 负责人：徐振华，该支行行长。 委托诉讼代理人：聂斌，安徽宣辉律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李迪，安徽宣辉律师事务所实习律师。 被告：时业俊，男，1996年9月10日出生，汉族，住安徽省宣城市宣州区。 被告：时得财，男，1970年1月22日出生，汉族，住址同上。 原告徽商银行股份有限公司宣城银桥湾小微支行（以下简称“徽行银桥湾支行”）与被告时业俊、时得财信用卡纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告徽行银桥湾支行的委托诉讼代理人聂斌、李迪，被告时业俊到庭参加诉讼，被告时得财经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判决被告立即偿还原告信用卡欠款共计180368.96元（本金167861元，利息1459.13元，费用11048.83元，利息和费用按信用卡领用合约和章程约定计算至实际给付之日，暂计算至起诉之日）；2.确认原告对被告抵押的财产具有优先受偿权；3.时得财承担连带保证责任；4.请求依法判决被告承担本案的诉讼费用；5.被告承担律师费用2000元。由事实与理由：2018年5月17日，时业俊向原告申请徽商银行信用卡汽车分期业务，被告时得财签订《个人借款最高额保证合同》承诺作为时业俊签订的编号为20180517005《个人借款最高额抵押合同》项下债务的担保人。2018年5月17日，原告与被告时业俊签订徽商银行信用卡汽车分期合同，约定被告时业俊向汽车销售商购买汽车，部分购车款由被告时业俊通过其在原告申办的信用卡分期业务的方式，透支支付给汽车经销商，透支金额为24万元。被告时业俊使用原告信用卡透支支付购车款后，以分期方式向甲方偿还透支资金。合同另约定甲、乙双方权利义务。上述购车分期合同签订后，原告和被告时业俊又签订个人借款最高额抵押合同，将分期合同中所涉及车辆抵押给原告。时得财作为担保人在《个人借款最高额保证合同》上签字。原告随后向被告核发了卡号为62×××87的信用卡，并将24万元透支资金一次性划给汽车经销商。现被告多次违约未按期偿还透支资金。 时业俊辩称：借款及抵押属实，对目前尚欠借款本息无异议，希望能对费用进行减免。 时得财未作答辩。 徽行银桥湾支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。时业俊对原告所举证据均无异议，时得财未发表质证意见。本院经审查，认为原告所举证据均真实、合法，且与本案有关联。 通过上述认定的证据，结合庭审中当事人的陈述，本院查明案件事实如下： 2018年5月10日，时业俊与宣城天合汽车贸易有限公司签订订购合约书，向其购买凯迪拉克汽车一台，首付11万元，贷款24万元。 2018年5月15日，时业俊向原告提交信用卡分期业务申请书，记载车价分期金额24万元，分期60期。手续费率18%，金额43200元，每期还款金额4720元。时业俊当日签名确认已知悉的信用卡分期告客户书记载，如持卡人未按期足额还款，对分摊金额将转入信用卡透支余额，并按日息万分之五计收透支利息。如逾期两期，原告将提前中止持卡人的汽车分期业务，系统金额将未到期部分应收分期付款款项转入信用卡透支金额，全额计收透支利息，并不再将款项恢复为分期付款应收款项，持卡人必须将款项全额提前还清。 2018年5月17日，时业俊与原告签订信用卡分期合同，约定时业俊向经销商购买凯迪拉克XTS汽车，总价款35万元，自行支付首付款11万元，剩余车款24万元通过其在原告处申办的信用卡汽车分期业务以透支方式支付，由时业俊委托原告将透支资金一次性划付给汽车经销商。时业俊分36期偿还透支资金，每期还款4720元，从2018年5月起于每月的到期还款日前偿还。时业俊以按月摊还的方式向原告支付分期付款手续费，分期60期，手续费率18%。如未按约定及时足额还款，原告有权按照《徽商银行信用卡章程》《徽商银行信用卡领用合约（个人卡）》规定收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。如累计两次违约，原告有权要求立即清偿透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用（包含但不限于律师代理费），直至取消本合同项下的汽车分期业务，将全部未扣款项一次性计入信用卡账户。 2018年5月17日，时得财与原告签订最高额保证合同，主合同为时业俊与原告自2018年5月17日至2025年5月17日期间签订的借款合同及其他形成债权债务关系的法律性文件，保证最高限额24万元。保证范围包括债权本金及利息、违约金、赔偿金等，保证方式为连带责任保证。无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等），不论上述其他担保何时成立、是否有效，不论其他担保是否由债务人自己提供、原告是否向其他担保人提出权利主张，时得财在本合同项下的保证责任均不因此减免，原告可直接要求其依照合同约定在其保证范围内承担连带保证责任。随后，原告将24万元划转至宣城天合汽车贸易有限公司银行账户。 2018年5月17日，时业俊与原告签订最高额抵押合同，抵押物为所购凯迪拉克汽车，主合同为其与原告自2018年5月17日至2025年5月17日期间签订的借款合同及其他形成债权债务关系的法律性文件，抵押担保最高限额24万元。同日，在宣城市办理抵押登记，机动车登记编号皖Ｐ×××××。 其后，时业俊未按期还款，截止2020年7月1日，尚欠本金167861元，利息1459.13元、费用11048.83元。 另查明，原告为主张债权，聘请律师，支出律师代理费2000元。 本院认为：原告与两被告之间签订的信用卡汽车分期合同个人借款最高额抵押合同、个人借款最高额保证合同等是双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。原告与时业俊之间的信用卡合同关系依法成立并有效，原告依约履行垫付分期车款24万元的合同义务，时业俊未按约定还款，构成违约。合同约定的加速到期条件成就，原告要求时业俊归还余欠透支款、手续费和利息，并行使抵押权的诉讼请求具有事实和法律依据，应当予以支持。双方在合同中明确约定，被告时业俊违约的，应承担原告为主张债权而支出的律师代理费，故对原告要求时业俊承担律师代理费2000元的诉讼请求，予以支持。被告时得财自愿提供连带责任保证，对于原告要求其对前述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，应于支持。关于违约金，自2017年1月1日《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》实施后，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及收取方式和标准。原告未举证证明双方对计算标准作出的约定，对该项诉讼请求不予支持。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告时业俊于本判决生效之日起十日内归还原告徽商银行股份有限公司宣城银桥湾小微支行信用卡透支款167861元及利息（截至2020年7月1日利息1459.13元，此后按日万分之五计至还款之日）、手续费11048.83元，并给付律师代理费2000元。 二、被告时得财对被告时业俊所负上述债务承担连带清偿责任。 三、如被告时业俊未履行还款义务，原告徽商银行股份有限公司宣城银桥湾小微支行有权对被告时业俊所有的皖Ｐ×××××号车行使抵押权，以抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 四、驳回原告徽商银行股份有限公司宣城银桥湾小微支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费已减半收取1974元，由被告时业俊、时得财负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。 审判员  陈章健 二〇二〇年八月二十六日 书记员  尚雅茹 附：法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。