福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0203民初7985号 原告：中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司，住所地福建省厦门市思明区湖滨北路68号，统一社会信用代码91350200854993528E。 负责人：施培德，总经理。 委托诉讼代理人：许文革，上海段和段（厦门）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林沂垚，上海段和段（厦门）律师事务所实习律师。 被告：叶栋樑，男，1982年10月23日出生，汉族，住福建省厦门市同安区。 原告中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司（以下简称“人保厦门分公司”）与被告叶栋樑保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保厦门分公司的委托诉讼代理人许文革、林沂垚和被告叶栋樑到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保厦门分公司向本院提出诉讼请求：判令叶栋樑向人保厦门分公司偿还保险赔付款72926.44元、未付保费5461.87元及违约金（以全部欠付款项78431.67元为基数，按年利率24%的标准自2019年8月29日起计至实际清偿之日止，现暂计至2020年4月9日为17882.42元）。事实与理由：2018年8月6日，叶栋樑向人保厦门分公司投保个人信用贷款保证保险，约定被保险人为案外人华夏银行股份有限公司厦门分行（以下简称“华夏银行厦门分行”），保险费53564.76元，保险金额为99173.78元；保险期限自个人贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2018年8月9日，叶栋樑持办妥的贷款保证保险材料，与华夏银行厦门分行签订《个人保险保证借款合同》，合同就叶栋樑贷款金额、用途、期限、还款方式、利率、贷款条件等事项作了明确约定，合同签订后，华夏银行厦门分行依约向叶栋樑发放贷款。后因叶栋樑未依约履行偿还贷款义务，发生保险事故，人保厦门分公司依约向华夏银行厦门分行支付赔偿款项72926.44元，同时叶栋樑尚欠人保厦门分公司保费未付。叶栋樑经多次催告至今仍未履行还款义务，故诉至本院。 叶栋樑辩称，对欠款事实没有异议，但因家庭困难，父亲生病治疗、听力障碍儿童需要抚养，无力一次性还款，希望分期还款，每月还款最多偿还500元。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对双方无异议的证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年8月8日，叶栋樑与华夏银行厦门分行签订《个人保险保证借款合同》，约定华夏银行厦门分行向叶栋樑提供贷款90000元，贷款期限为36个月，实际贷款期限以借款凭证为准，借款凭证与本合同具有同等法律效力；贷款年利率6.4125%，若合同签订日至贷款发放日期间，遇中国人民银行调整贷款基准利率，本合同利率按调整后的同档次基准利率上浮35%执行，贷款发放后遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，本合同利率按年初进行调整，调整后的利率自次年的第一个付息日或还款日其开始适用；还款方式为按月等额还本付息。 2018年8月5日，叶栋樑向人保厦门分公司投保个人贷款保证保险，人保厦门分公司于2018年8月6日出具保险单，约定：被保险人为华夏银行厦门分行；保险金额为99173.78元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止；赔偿等待期80天，费率1.5003%（月），每月保险费1487.91元；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2018年8月9日，华夏银行厦门分行向叶栋樑发放贷款90000元。但叶栋樑未依约按时足额偿还贷款，至2019年7月29日已逾期达80天，故人保厦门分公司于2019年7月30日向华夏银行厦门分行支付理赔款72926.44元。保险期间，叶栋樑支付保费共计11913.08元，尚欠保险费5461.87元未付。2020年2月21日，华夏银行厦门分行向人保公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，同意将对叶栋樑追偿的全部权益转让给人保公司。 本院认为，叶栋樑作为个人贷款合同的借款人向人保厦门分公司投保，约定当其拖欠贷款达到一定期限时由人保厦门分公司向贷款人华夏银行厦门分行承担保险赔偿责任，该约定系双方真实意思表示，于法不悖，人保厦门分公司与叶栋樑之间成立合法有效的保证保险合同关系。现因叶栋樑未依约履行个人贷款合同项下的还款义务且拖欠贷款已达到保险单约定的期限，保险事故已发生，人保厦门分公司已依约履行保险理赔义务，实际支付华夏银行厦门分行理赔款72926.44元，其有权依据保险单的约定请求叶栋樑支付理赔款72926.44元及未付保险费5461.87元。因叶栋樑未在理赔后30日内归还上述款项，人保厦门分公司请求叶栋樑按照年利率24%的标准支付自2019年8月29日起至实际还款之日止的违约金，未超出约定和法定标准，本院予以照准。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条之规定，判决如下： 被告叶栋樑应于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司赔偿款72926.44元、未付保险费5461.87元及违约金（以尚欠理赔款和未付保险费为基数，按年利率24%，自2019年8月29日起计至实际还款之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1760元，减半收取计880元，由被告叶栋樑负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，应向本院主动报告财产情况，并不得有隐匿、转移财产或高消费行为。本条款即为执行通知，本案进入执行后，人民法院不再另行发出执行通知。违反本条规定的，人民法院可以依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 黄素梅 二〇二〇年八月十二日 代书记员 郭志坚 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。