江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)苏0581民初7827号 原告：中国农业银行股份有限公司常熟分行，住所地常熟市海虞北路17号，统一社会信用代码9132058160824699XF。 主要负责人：徐于蓝，该行行长。 委托诉讼代理人：张骥，江苏少平律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陆斌，江苏少平律师事务所律师。 被告：陈国荣，男，1972年2月29日出生，汉族，住常熟市。 原告中国农业银行股份有限公司常熟分行诉被告陈国荣信用卡纠纷一案，本院于2020年6月28日立案受理后，依法由审判员颜志明独任审判，适用简易程序,于2020年7月28日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人陆斌到庭参加诉讼，被告陈国荣经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司常熟分行的诉讼请求：1、判令被告立即归还贷记卡透支本金、利息、消费手续费、逾期还款违约金等合计为56977.81元(计算至2020年5月10日止)，以及自2020年5月11日起至实际履行日止按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的规定计算的欠息欠费；2、判令被告承担本案的诉讼费用。庭审中，原告陈述于2020年6月22日扣款1.12元、2020年7月17日扣款1.36元，用于抵扣本金，故变更第一项诉请为：判令被告立即归还贷记卡透支本金49965.23元、计算至2020年5月10日止的利息、消费手续费、逾期还款违约金7010.1元，合计为56975.33元，以及自2020年5月11日起至实际履行日止按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的规定计算的欠息欠费。 事实和理由：2017年2月22日，被告向原告申请办理了卡号为62×××63的金穗贷记卡一张，信用额度为人民币5万元。被告使用前述金穗贷记卡透支消费，但被告始终未足额归还透支款项、利息、违约金等。原告曾多次以发送信函、电话催收、上门催收等方式要求被告偿还全部透支款项，但被告至今仍未全部归还。为此原告提起诉讼。 被告陈国荣未作答辩，也未提供证据。 经审理查明：2017年2月22日，被告陈国荣向原告申请办理金穗贷记卡，并承诺自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容。在金穗贷记卡领用合约及金穗信用卡章程中约定，发卡行（下称甲方）与金穗贷记卡申领人（下称乙方）就乙方向甲方申领使用金穗贷记卡（下称贷记卡）相关事宜，订立本合约：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方，透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利；对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%（最低1元人民币）支付逾期还款违约金；乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；信用卡账户内存款视为溢缴款，不计付利息，双方另有约定的除外；农业银行信用卡业务相关服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知；乙方同意承担主卡及附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、未到期分期欠款，逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；乙方分期付款未按期偿还的，甲方有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期；乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方贷记卡，有权从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中扣收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。 2017年2月22日，被告陈国荣填写了《苏州分行金穗信用了综合消费分期业务申请表》，申请分期金额为15万元，其中柜面分期5万元，分期手续费率每期0.3%，手续费支付方式分期支付；账单分期10万元，分期手续费率按分期日执行利率，手续费支付方式分期支付。分期期数为24期，分期有效期2年。同时被告陈国荣出具《个人优质客户综合消费分期客户承诺函》，对相关事项作出承诺。 后原告交付了卡号为62×××63的贷记卡，被告自2017年3月10日起使用该卡透支消费。后被告由于丢失挂失，原告补发了卡号为62×××36的贷记卡。期间被告办理了多次分期还款业务，至2019年10月7日起被告连续出现逾期还款，为此原告多次发函催讨并宣布信用卡下所有分期业务于2020年4月10日提前到期。至2020年5月10日被告拖欠透支本金人民币49967.71元、利息3292.99元、违约金2801.83元、消费手续费915.28元。因多次催讨无果，原告提起本案诉讼。另审理中,原告陈述被告于2020年6月2日扣款1.12元，7月17日扣款1.36元，原告以此冲抵前述欠款中的本金2.48元。 审理中，原告明确自2020年5月11日起至实际履行日止按每日万分之五收取利息，2020年6月6日产生最后一笔违约金44.33元，此后不再收取违约金。 另查明，原告在其网站上发布公告，费率标准：每期手续费为分期付款本金0.6%，精确到分位，手续费按月收取。 以上事实，有工商资料、身份证、文书送达地址确认书、金穗贷记卡申请书、金穗信用卡章程、金穗信用卡领用合约（个人卡）、苏州分行金穗信用卡综合消费分期业务申请表、个人优质客户综合消费分期客户承诺函、卡片补发信息、交易明细、银行系统截屏、消费分期公告、账户基本信息、贷记卡逾期催收通知书及邮寄凭证、律师函及邮寄凭证以及本案的庭审笔录等证实。 本院认为，原、被告间订立的《金穗信用卡章程》及《金穗信用卡领用合约（个人卡）》合法有效，应依法予以支持。被告取得信用卡并实际持卡透支消费后，应当按约按期还款，但被告在还款过程中严重逾期，其行为显属违约。原告有权宣布合同项下款项全部提前到期，并依照《领用合约》和《章程》的规定要求被告支付透支款及支付约定的利息、违约金及欠息欠费。被告陈国荣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其放弃应诉、抗辩等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告陈国荣归还原告中国农业银行股份有限公司常熟分行透支本金人民币49965.23元，支付计算至2020年5月10日的利息3292.99元、违约金2801.83元、消费手续费915.28元，并支付自2020年5月11日起至实际付款之日止按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》规定计算的利息及违约金44.33元。 上述项款由被告于本判决生效后十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，帐号：10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取612元，财产保全费620元，合计诉讼费1232元，由被告陈国荣负担。（该款由被告在本判决生效之日起十日内向本院缴纳，原告已预交的费用由本院退还） 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费。（帐户名称：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，帐号:10×××76） 审 判 员 颜志明 二〇二〇年八月六日 法官助理 华 雨 书 记 员 吴梦娇 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。