重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0116民初7872号原告：重庆农村商业银行股份有限公司江津分行,住所地:重庆市江津区几江街道办事处滨江西路津辉花园E栋,统一社会信用代码915001166761322149。负责人：易仕云,职务行长。委托诉讼代理人：龚喜海,原告公司员工。被告：杨开彬，男，1975年10月5日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：明飞燕，女，1981年9月21日出生，汉族，住重庆市江津区。原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行与被告杨开彬、明飞燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月28日立案后，依法适用简易程序于2020年8月24日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人龚喜海到庭参加了诉讼。被告杨开彬、明飞燕经本院传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还贷款本金人民币180000元；2.被告支付原告2020年4月21日起至2020年5月1日止的利息，以贷款本金为基数，按年利率6.525%计付；2020年5月2日至贷款本息清偿时止的利息按9.7875%(贷款利率上浮50%)计付;前述利息按合同约定按月计算未支付时，从每次结息之日(每月20日)起对每次结出的利息按年利率9.7875%计收复息至清偿时止；3.被告明飞燕对被告杨开彬上述借款本息承担连带责任；4.原告享有对被告位于江津区的房产以拍卖、变卖或折价所得价款的优先受偿权；5.本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年4月27日，被告与原告签订了《个人最高额循环贷款合同》，合同约定由原告向被告授信200000元，授信期限3年，由被告杨开彬提供位于江津区的房产作抵押。同时约定借款人未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，对不能按时支付的利息，按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利，罚息利率为在贷款利率上加收50%。同时，原告与被告签订了《最高额抵押合同》，用被告位于江津区的房产作抵押，并在重庆市江津区国土房管局土地房屋登记中心办理了不动产抵押登记。2019年5月5日，原告与被告又签订了《个人最高额循环贷款合同》项下的贷款支用单，约定由原告向被告发放贷款180000元，贷款期限为2019年5月5日至2020年5月1日，贷款年利率为6.525%。截至2020年6月2日，被告杨开彬尚欠原告贷款本金180000元以及2020年4月21日后的利息、复息。被告明飞燕与被告杨开彬为夫妻关系。2017年4月20日，被告杨开彬向原告提交借款申请书，载明向原告申请借款240000元，被告明飞燕在该申请书下方“此债务系我家庭共同债务，夫妻双方共同偿还”处签名捺印。为维护原告的合法权益，经原告多次催收，但被告未履行还款义务，原告遂诉讼来院，提出前述诉讼请求。被告杨开彬、明飞燕未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月20日，二被告向原告申请贷款用于种植苗木，并向原告出具《借款申请书》，约定：借款金额为240000元，还款期限为3年，还款资金来源为本人及（家庭）全部收入，此债务为二被告家庭共同债务，夫妻双方共同偿还。被告杨开彬在申请人处签名捺印，被告明飞燕在配偶确认签名处签名捺印。同日，被告杨开彬向原告出具了《房屋抵押承诺书》。2017年4月27日，原告（贷款人、甲方）与被告杨开彬（借款人、乙方，抵押人、丙方）签订《个人最高额循环贷款合同》。同日，被告杨开彬提供的抵押房产经重庆市江津区国土资源和房屋管理局进行了抵押登记，办理了《不动产登记证明》。此时，二被告系夫妻关系。2019年5月5日，原告与被告杨开彬签订《重庆农村商业银行个人贷款支用单》。主要约定：1、贷款合同中的贷款额度为200000元，贷款额度有效期间自2017年5月2日起至2020年5月1日止。贷款额度项下单笔贷款的到期日不得超过有效期间的届满日；支用单中借款人借款金额为180000元；2、支用单中借款期限为1年，自2019年5月5日起至2020年5月1日止。采用按期结息、到期还本法，结息日为每月20日；3、贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮50%，在贷款期限内如遇基准利率调整，贷款利率不变；4、借款人未按本合同约定期限归还贷款的，从逾期之日起按罚息利率计收利息直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。罚息利率为在贷款利率上加收50%，且利率随本合同约定贷款利率的调整而调整；5、被告杨开彬提供位于江津区的房产，为该借款提供抵押担保；6、贷款人在本合同项下的全部或部分债务本金或利息期限届满但未得到清偿的，贷款人有权行使抵押权，并有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿；7、借款人违约的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权暂停、取消发放和支付本合同项下的贷款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还贷款本息或相关费用，收取罚息、违约金、复利，解除与借款人的借贷关系。后被告杨开彬就上述房产办理了抵押登记。2019年5月5日，原告向被告杨开彬发放贷款180000元，借款借据记载的借款期限从2019年5月5日起至2020年5月1日，年利率为6.525%。嗣后被告杨开彬支付了借款期间部分利息，从2020年4月21日起未支付利息。现借款已逾期，被告杨开彬未能按约按时归还全部借款，连续拖欠原告借款本息。本院认为，二被告向原告出具《借款申请书》，被告杨开彬出具《房屋抵押承诺书》，原告与被告杨开彬签订的《个人最高额循环贷款合同》、《重庆农村商业银行个人贷款支用单》，均系双方真实意思表示，合同内容不违背法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。各方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告杨开彬发放了贷款，已履行合同约定的义务。因本案被告杨开彬作为借款人未按时足额偿还借款本金，已构成违约。故原告要求被告杨开彬偿还原告贷款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以支持。被告杨开彬以其所有的房产为借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告作为抵押权人，有权对抵押物优先受偿。现被告杨开彬未按合同约定归还借款本息，原告要求对被告杨开彬提供的抵押房产享有优先受偿权，本院予以支持。申请借款时，二被告系夫妻关系，被告明飞燕在《借款申请书》上签字捺印，承诺借款由夫妻双方共同偿还，因此，原告要求被告明飞燕承担连带清偿责任并无不妥，本院予以支持。二被告经本院传票传唤未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见，视为其放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下:一、被告杨开彬在本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行借款本金180000元；二、被告杨开彬在本判决生效后十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行利息、罚息、复利，从2020年4月21日起至2020年5月1日止的利息，以尚欠贷款本金为基数，按年利率6.525%计算；从2020年5月2日至贷款本息清偿之日止的利息（即罚息），以尚欠贷款本金为基数，按年利率9.7875%（贷款利率上浮50%）计算；对不能按时支付的利息，从每次结息之日（每月20日）起对每次结出的利息按年利率9.7875%计收复利至清偿之日止；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行有权在上述款项范围内对被告杨开彬提供抵押的位于江津区的房产，在进行拍卖、变卖或折价后的价值范围内优先受偿；四、被告明飞燕对上述借款本息承担连带清偿责任；五、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行的其余诉讼请求。如果被告杨开彬、明飞燕未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为1950元，由杨开彬、明飞燕负担。此款原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行已向本院预交，由被告杨开彬、明飞燕在履行上述判决确定的义务时一并支付原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  王 璐二〇二〇年八月二十七日法官助理  王 根书 记 员  黄富明