文书内容江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0602民初2814号原告：中国农业银行股份有限公司南通崇川支行，住所地南通市姚港路18号。负责人：方向明，行长。委托诉讼代理人：姜建军，男，中国农业银行股份有限公司南通崇川支行职员。委托诉讼代理人：朱建林，男，中国农业银行股份有限公司南通崇川支行职员。被告：崔建峰，男，1982年12月25日生，汉族，住南通市通州区。被告：吴林玉，女，1982年5月21日生，汉族，住上海市普陀区。被告：吴文明，男，1953年1月18日生，汉族，住南通市通州区。委托诉讼代理人：王德明，南通市通州区城星法律服务所法律工作者。被告：南通新景置业有限公司，住所地南通市跃龙路80号瑞富大厦六楼。法定代表人：陈沛珍，执行董事。委托诉讼代理人：仇松林，江苏格非律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司南通崇川支行(以下简称农业银行南通崇川支行)与被告崔建峰、吴林玉、吴文明、南通新景置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年7月2日公开开庭进行了审理。原告农业银行南通崇川支行委托诉讼代理人姜建军、被告吴林玉、被告吴文明委托诉讼代理人王德明、被告南通新景置业有限公司委托诉讼代理人仇松林到庭参加诉讼，被告崔建峰经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行南通崇川支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告崔建峰、吴林玉、吴文明共同偿还截至2020年5月25日的借款本金791469.93元、利息27478.98元、罚息8157.59元、复利942.39元，合计828048.89元及自2020年5月26日起至实际给付之日止的罚息（以本金791469.93元+利息27478.98元=818948.91元为基数，按年利率11.6325%计算）。2、判令被告南通新景置业有限公司对上述债务承担连带担保责任。3、判令被告承担全部诉讼费用。事实和理由：2011年11月2日，被告崔建峰、吴文明、吴林玉与原告农业银行南通崇川支行签订个人担保借款合同，借款2800000元，用途是购买崇川区景华城房产，借款期限10年，从2011年11月2日起到2021年11月1日止；还款方式为等额本息，执行央行基准利率上浮10%；抵押人为被告崔建峰、吴林玉；保证人为被告南通新景置业有限公司。截止到2020年5月25日，被告已还本金2008530.07元，已付利息881298.37元。从2019年9月开始，被告未再按合同约定还本付息。原告于2019年10月16日向被告发出《贷款提前到期通知书》后，被告亦未还款，故诉至本院。被告崔建峰未应诉答辩。被告吴林玉辩称虽案涉房产登记在自己与被告崔建峰名下，但其并未实际出资购买案涉房产。被告吴文明辩称案涉房产实际出资人为上海明富公司，自己为该公司法定代表人。上海明富公司购买了案涉房产，已出资金额为3123548.16元，虽以崔建峰、吴明玉的名义办理了银行按揭贷款，但合同项下的权利应归上海明富公司。被告南通新景置业有限公司辩称原告应首先用抵押物偿还债务，不应直接要求其承担连带责任。除被告崔建峰未应诉答辩外，其余当事人围绕诉讼请求或抗辩理由依法提交了相应证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院查明本案事实如下：2011年11月2日原告农业银行南通崇川支行与被告崔建峰、吴林玉、吴文明、南通新景置业有限公司签订了《个人购房担保借款合同》，借款人为崔建峰、吴文明，抵押人为崔建峰、吴林玉，保证人为南通新景置业有限公司。借款用途为购房，所购房产为南通新景置业有限公司名下位于景华城8幢1113、1115、1116、1117、1118、1119、1120、1122、1124、1126、1128室。《个人购房担保借款合同》约定借款金额为人民币2800000元，借款期限为10年（2011年11月2日至2021年11月1日），还款方式为等额本息还款，执行利率为基准利率上浮10%，即7.755%，逾期利率为执行利率上浮50%，即11.6325%。同时还约定：浮动利率为在借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上浮动一定比例确定执行年利率。借款人向贷款人保证购房行为真实性，保证向贷款人提供的所有文件、资料和凭证均真实、完整、合法、有效。借款人承诺并保证签订本合同已得到配偶或所购房产其他共有人的同意。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任。保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的所有费用。若发生法律、法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起两年。本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。借款人未按本合同约定期限归还借款或未按本合同约定用途使用借款的，贷款人有权按照中国人民银行有关规定计收罚息。其中未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮百分之五十。本合同有效期内，发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期：（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天。被告崔建峰、吴文明在该合同借款人栏签字，被告南通新景置业有限公司在该合同保证人栏盖章，被告崔建峰、吴林玉在抵押人栏签字，抵押物为景华城8幢1113、1115、1116、1117、1118、1119、1120、1122、1124、1126、1128室。同日，原告农业银行南通崇川支行根据合同约定向被告南通新景置业有限公司在农业银行开户的账号为70×××73的账户放款2800000元。被告按期还款至2019年8月，自2019年9月开始，被告便不再按约还本付息。截至2020年5月25日，借款人已归还本金2008530.07元，已付利息881298.37元。尚欠本金791469.93元、利息36578.96元（期内利息27478.98元、罚息8157.59元、复利942.39元）。另查明，抵押物景华城8幢1113、1115、1116、1117、1118、1119、1120、1122、1124、1126、1128室登记在被告崔建峰、吴林玉名下，但至今未办理抵押登记。又查明，2011年10月8日，被告崔建峰、吴林玉在与农业银行南通崇川支行的个人购房贷款面谈笔录及个人购房贷款申请表上共同签字。本院认为，原、被告各方签订的《个人购房担保借款合同》系各方当事人的真实意思表示，未违反我国法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。各方均应按约履行各自的合同义务。原告农业银行南通崇川支行依约向被告南通新景置业有限公司在农行开户的70×××73账户汇入借款人民币280万元后，被告按约还款至2019年8月，之后便不再正常还款，根据合同约定，已构成违约，原告有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期或要求被告提前结清贷款。截至2020年5月25日，被告已还本金2008530.07元、利息881298.37元，尚欠本金791469.93元、利息27478.98元、罚息8157.59元、复利942.39元。关于被告吴林玉是否属于该笔借款的共同借款人，2011年10月8日，被告崔建峰、吴林玉在与原告农业银行南通崇川支行形成的个人购房贷款面谈笔录及中国农业银行江苏省分行个人购房贷款申请表上共同签字，上述“个人购房贷款申请表”特别声明第六条约定：“在借款人取得贵行贷款后，借款人配偶承诺愿意为上述贷款本息提供连带担保责任，承担共同还款义务，并督促借款人按期还款。”另外，案涉《个人购房担保借款合同》亦有约定：“借款人承诺并保证签订本合同已得到配偶或所购房产其他共有人的同意。”庭审中，被告吴林玉也表示同意归还贷款。故原告农业银行南通崇川支行要求将被告吴林玉作为共同借款人，共同偿还本案债务的请求，本院予以支持。原告主张被告南通新景置业有限公司作为担保人对上述债务承担连带担保责任，本院认为南通新景置业有限公司已在借款合同保证人栏盖章，担保合同已经成立并生效，原告的该项诉请于法有据，本院予以支持。对于被告南通新景置业有限公司要求首先用抵押物即景华城8幢1113、1115、1116、1117、1118、1119、1120、1122、1124、1126、1128室承担责任的抗辩，因上述抵押物未办理抵押登记，抵押权并未设立，本院对此抗辩不予支持。因被告崔建峰经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未应诉答辩，视为对其抗辩权利的放弃，本院可就已查明的事实依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告崔建峰、吴林玉、吴文明于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司南通崇川支行偿还借款本金791469.93元、利息27478.98元、罚息8157.59元、复利942.39元及自2020年5月26日至实际结清之日的罚息（以本金791469.93元、利息27478.98元之和818948.91元为基数，按年利率11.6325%计算）。二、被告南通新景置业有限公司对上述债务承担连带责任。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12080元，减半收取计6040元，由被告崔建峰、吴林玉、吴文明、南通新景置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时向该院预交上诉案件受理费12080元（户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号：46×××65）。审 判 员  高 洁法官助理  黄 亮二〇二〇年八月十一日书 记 员  吴梦瑶