江西省上饶市广信区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1121民初2447号原告：江西广信农村商业银行股份有限公司，住所地江西省上饶市广信区旭日北大道238号，统一社会信用代码913611217057423465。法定代表人：钟超，该公司董事长。委托诉讼代理人：张立群，江西帝经律师事务所律师。委托诉讼代理人：周小龙，江西帝经律师事务所律师。被告：刘金崽，男，1973年5月24日生，汉族，住江西省上饶市广信区。被告：郭春仙，女，1974年2月1日生，汉族，住江西省上饶市广信区。被告：刘国华，男，1996年8月2日生，汉族，住江西省上饶市广信区。原告江西广信农村商业银行股份有限公司与被告刘金崽、郭春仙、刘国华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江西广信农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人周小龙到庭参加诉讼，被告刘金崽、郭春仙、刘国华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江西广信农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告刘金崽、郭春仙立即向原告偿还38,125元借款本金及利息、罚息（利息、罚息暂计算至2020年5月12日为1,979.35元，之后的利息、罚息要求按照借款合同约定计算至借款本息还清之日止）；2、判决被告刘金崽、郭春仙承担原告为实现债权花费的律师代理费3,000元；3、判决被告刘国华对上述债务承担连带清偿责任；4、本案的案件受理费由三被告承担。事实和理由：被告刘金崽因房屋装修向原告申请借款，原、被告双方于2017年9月27日签订《个人借款合同》，约定：刘金崽向原告借款100,000元，贷款期限自2017年9月27日起至2020年9月26日止，具体的借款期限及日期以借款凭证为准，借款利率以基准利率加浮动幅度确定，结息方式为每月的20日为结息日，付息日为每月21日；若被告没有按约还款，则逾期部分从逾期之日按照贷款罚息利率计算利息，直至清偿本息为止，罚息利率按照借款利息上浮加收50%。2017年9月21日，被告郭春仙向原告出具《共同还款承诺书》,约定承担共同还款责任（包括担不限于全部酬金、利息及评估、鉴定、律师费等费用）。2017年9月27日，被告刘国华与原告签订《保证合同》，约定刘国华为刘金崽的贷款进行保证担保，保证方式为连带担保，保证范围为主合同项下的全部本金、利息、罚息、复利、违约金等所有应付费用。借款合同签订后，原告按照合同约定并经被告申请，于2017年9月28日向刘金崽发放100,000元贷款。贷款发放后，被告未按约向原告归还本息，原告多次向被告催收债权未果。借款合同第十二条第二款第九项规定，若被告违约致使原告依法实现债权的费用（包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、执行费、公告费、律师费、鉴定费等）均由被告承担；第十三条第一款第二项及第二款第二项规定，若被告未按期归还本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。原告为实现债权花费律师代理费3,000元，根据双方合同约定，该笔款项应当由被告承担。故原告起诉至法院。被告刘金崽、郭春仙、刘国华未作答辩也未向法庭提交证据。本院经审理认定事实如下：江西广信农村商业银行股份有限公司文家支行（以下至判决主文前简称广信银行文家支行）系原告江西广信农村商业银行股份有限公司的分公司。2017年9月27日，被告刘金崽与广信银行文家支行签订《个人借款合同》，约定：刘金崽向广信银行文家支行借款100,000元，用于房屋装修，借款期限为36个月，自2017年9月27日起至2020年9月26日止，借款日期自实际提款（即办理借款凭证）日起算，具体的借款期限及日期以借款凭证为准；借款利率为浮动利率，每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布施行的五年期贷款基准利率上浮60%，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同贷款利率于次年1月1日起调整，在新的同期贷款基准利率基础上按照本合同约定的浮动比例确定；利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算，利息计算公式：利息＝本金×实际天数×日利率，日利率计算基数为一年360天，换算公式：日利率＝年利率/360，月利率＝年利率/12；结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%；借款人承诺，承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等；借款人未按期偿还借款本金、利息（包括罚息和复利）或其他应付款项的，贷款人有权通过媒体或其他形式进行公告催收；借款人未按期归还本息，即构成或视为借款人在本合同项下违约事件，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。借款合同签订当日，被告刘国华与广信银行文家支行签订《保证合同》，承诺为借款合同所规定的债务人应履行的义务承担连带保证责任，担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及债权人为实现债权的所有费用，保证期间为主合同项下的债务履行期限届满日次日起两年止。广信银行文家支行于2017年9月28日向刘金崽发放了借款100,000元，借款凭证载明的贷款期限为自2017年9月28日起至2020年9月26日止，借款年利率为7.6%。2017年9月28日至2020年3月4日期间，刘金崽共计归还借款本金61,875元、利息10,716元，此后刘金崽未能依约归还借款本息，截止2020年5月12日，刘金崽尚欠原告借款本金38,125元、利息及罚息1,979.35元。原告催取欠款未果，遂起诉至本院。另查明，被告刘金崽的妻子郭春仙于2017年9月21日出具了《共同还款承诺书》，自愿对刘金崽在广信银行文家支行的100,000元借款（期限三年）承担共同还款责任（包括担不限于全部酬金、利息及评估、鉴定、律师费等费用）。原告为进行本次诉讼，与江西帝经律师事务所签订了《委托代理合同》，约定代理费为3,000元。自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）公布贷款市场报价利率。上述事实，有原告提交的原告的营业执照复印件、法定代表人身份证明及身份证复印件、《情况说明》、三被告的身份证复印件、被告刘金崽与郭春仙的结婚证复印件、《个人借款合同》、借款凭证、《共同还款承诺书》、《保证合同》、被告刘金崽的还款流水及贷款明细信息截图、《委托代理合同》以及原告的陈述予以证明，本院予以确认。本院认为，根据《中华人民共和国公司法》第十四条第一款之规定，即“公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担”，本案中，广信银行文家支行作为原告的分公司，其案涉贷款的相关权利义务均应由原告承受。广信银行文家支行与刘金崽签订的《个人借款合同》、与刘国华签订的《保证合同》均系协议各方的真实意思表示，其内容合法，应受法律保护，协议各方均应按照合同约定履行各自义务。合同签订后，广信银行文家支行依约足额向刘金崽提供了借款，刘金崽未按合同约定归还借款本息，已构成违约，原告有权宣布贷款本息全部提前到期，并要求刘金崽归还借款本金及利息、罚息。被告郭春仙亦应依《共同还款承诺书》承担共同还款责任。原告要求刘金崽、郭春仙归还借款本金38,125元及相应利息、罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。但根据《个人借款合同》之约定，“贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同贷款利率于次年1月1日起调整，在新的同期贷款基准利率基础上按照本合同约定的浮动比例确定”，鉴于自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故《个人借款合同》中约定的贷款利率所参照的中国人民银行贷款基准利率这一标准已不存在，故自2020年1月1日起，本院相应调整为以同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮60%计收利息，罚息利率按利息的利率标准加收50%确定，直至清偿本息为止，利率按年调整，以每年1月1日为调整日。根据《个人借款合同》之约定，即“借款人承诺，承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等”，原告有权要求刘金崽承担原告为实现债权而已付和应付的律师费，原告在与江西帝经律师事务所签订的《委托代理合同》中，明确约定代理费为3,000元，而委托合同为诺成性合同，双方签订即发生法律效力，且江西帝经律师事务所已经履行了代理职责，原告亦应按《委托代理合同》的约定支付律师代理费。故原告主张的3,000元律师代理费有合同依据，应予支持。故本院对原告要求刘金崽、郭春仙承担原告为实现债权花费的律师代理费3,000元的诉讼请求，予以支持。根据《保证合同》之约定，被告刘国华应对前述债务承担连带保证责任，原告要求刘国华对前述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国公司法》第十四条第一款，《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘金崽、郭春仙于本判决生效之日起七日内向原告江西广信农村商业银行股份有限公司归还借款本金38,125元，并支付利息及罚息（自2017年9月28日起至2019年12月31日止的利息及罚息按照《个人借款合同》约定的利率标准计算；自2020年1月1日起，利息按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮60%计算，罚息利率按利息的利率标准加收50%确定，利率均按年调整，以每年1月1日为调整日；利息及罚息总额中扣除已支付的10,716元），息随本清；二、被告刘金崽、郭春仙于本判决生效之日起七日内支付原告江西广信农村商业银行股份有限公司律师代理费3,000元；三、被告刘国华对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费878元，减半收取计439元，由被告刘金崽、郭春仙负担，由被告刘国华承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院，在递交上诉状同时向江西省上饶市中级人民法院预交上诉案件受理费（开户行：农业银行江西省上饶市饶东支行，账号：36×××14）；上诉期满后七日内仍未预交，则按自动撤回上诉处理。本案申请执行的期间为二年，从判决规定履行期限的最后一日起计算。审判员  曹佳二〇二〇年八月二十日法官助理刘柏麟书记员王云交纳执行款的告知事项：判决生效后，请于履行期限届满前将执行款交本院（开户行：上饶银行城西灵山支行，账号：20×××75）。