黑龙江省绥芬河市人民法院民 事 判 决 书（2020）黑1081民初314号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司绥芬河市支行，住所地黑龙江省绥芬河市通天路77号。负责人：崔新刚，行长。委托诉讼代理人：孔隆基，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司绥芬河市支行员工。被告：杨忠福，男，1986年2月12日出生，汉族，住黑龙江省绥芬河市，其他身份事项不详。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司绥芬河市支行（以下简称邮储绥芬河支行）与被告杨忠福金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月31日立案后，依法适用普通程序，于2020年8月14日公开开庭进行了审理。原告邮储绥芬河支行的委托诉讼代理人孔隆基到庭参加诉讼。被告杨忠福经公告送达传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储绥芬河支行向本院提出诉讼请求：1.根据被告杨忠福于2016年8月24日签订的个人购房/购车借款及担保合同（合同编号：23012974116083821730）第十二条约定，宣布贷款于2020年3月15日到期；2.判令被告杨忠福偿还贷款本金119903.16元、利息2597.57元（含罚息、复利）,自2020年3月16日起至按年利率6.6885%的标准支付逾期罚息和复利至贷款还清之日止；3.判令被告杨忠福以抵押财产为借款本息承担抵押担保责任；4.判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：2016年8月24日，原、被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：23012974116083821730）。合同约定：原告向被告提供140000元个人购置房屋的贷款，贷款期限为180个月，自2016年08月24日至2031年08月24日，贷款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及借据中约定内容确定；借据为上述合同的组成部分，与上述合同具有同等法律效力，实际放款日、到期日以及实际利率以借据为准；被告杨忠福以其所有的位于绥芬河市××小区××单元××室建筑面积88.43㎡住宅（产权证编号为：黑（2016）绥芬河市不动产权第0000292号）为该笔贷款提供担保，双方办理了抵押登记（他项权利证编号为：黑（2016）绥芬河市不动产证明第0000370号）。合同签订后，原、被告双方于2016年10月9日签订中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一张，约定借款金额140000元，借款期限180个月（从2016年10月09日至2031年10月09日），借款用途为购房，年利率为5.145%，还款方式为等额本息还款法。同日原告向被告发放了140000元的贷款。贷款发放后，被告偿还了部分本金，尚欠本金119903.16元、利息2597.57元（含罚息、复利）。被告没有按合同约定按期履行还款义务，现已逾期，故诉至法院。杨忠福未作答辩。邮储绥芬河支行围绕其诉讼请求，提交中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、个人借款（手工）借据、个人购房/购车借款及担保合同（合同编号为：23012974116083821730）、房屋产权证、他项权利证明、利息计算表各一份。欲证明：1.原告于2016年10月9日向被告发放了140000元贷款的事实，借款期限为180个月，自2016年10月9日至2031年10月9日。2.借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及借据中约定内容确定；对于被告未按合同约定日期、金额偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%确定。3.被告以购买的绥芬河市××小区××单元××室房屋为其贷款作为抵押的事实。4.截止2020年3月15日，被告拖欠原告贷款本金119903.16元、利息2535.53元、罚息33.9元、复利28.14元，合计122500.73元。本院认为，杨忠福经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃对原告所举证据进行质证的权利，原告所举上述证据具有真实性、关联性、合法性，本院予以采信。杨忠福未提供证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认本案事实如下：2016年8月24日，原、被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：23012974116083821730）。合同约定：原告向被告提供140000元个人购置房屋的贷款，贷款期限为180个月（自2016年08月24日至2031年08月24日），用途为购房，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮5%执行，实际利率以借据为准，还款方式为按月等额本息还款法。借据为上述合同的组成部分，与上述合同具有同等法律效力，实际放款日、到期日以借据为准。对于被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按贷款利率基础上加收30%确定；如被告未按期还款，原告有权宣布已经发放额贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。被告杨忠福以其所有的位于绥芬河市××小区××单元××室建筑面积88.43㎡住宅（产权证编号为：黑（2016）绥芬河市不动产权第0000292号）为该笔贷款提供担保。抵押担保范围包括但不限于：全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由被告承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等原告为实现债权及抵押权的一切费用，双方办理了抵押登记（他项权利证编号为：黑（2016）绥芬河市不动产证明第0000370号）。合同签订后，原、被告双方于2016年10月9日签订中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一张（借据编号：2301297411608382173001），约定借款金额140000元，借款期限180个月（自2016年10月9日至2031年10月9日），借款用途为购房，年利率为5.145%，还款方式为等额本息还款法。同日原告向被告发放了140000元的贷款，指定还款日为每月15日。贷款发放后，被告按约定还款至2019年10月15日，之后未再还款。截止2020年3月15日，被告共拖欠贷款本金119903.16元、正常利息2535.53元、罚息33.90元、复利28.14元。另查明，本案罚息年利率为6.6885%（年利率5.145%×1.3）。本院认为，2016年8月24日原、被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：23012974116083821730），以及2016年10月9日签订的中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据（借据编号：2301297411608382173001），均系双方当事人之间的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合同成立并生效，对双方当事人具有约束效力。原告向被告杨忠福放贷款后，杨忠福负有按合同约定及时足额偿还当期贷款本息的义务，但被告杨忠福只履行义务至2019年10月15日，之后未再履行，被告的行为构成违约。根据合同约定，借款人未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布已经发放额贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。故原告要求宣布案涉贷款提前到期，要求被告偿还贷款本金119903.16元、利息2597.57元（含罚息、复利）,并自2020年3月16日起至按年利率6.6885%的标准支付逾期罚息和复利至贷款还清之日止的诉讼请求，符合双方约定，本院予以支持。原、被告双方已经办理了抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效，《中华人民共和国合同担保法》第三十三条规定，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以抵押财产折价或者拍卖、变卖价款优先受偿。故原告有权以被告设定抵押的黑（2016）绥芬河市不动产权第0000292号住宅折价或者拍卖、变卖价款优先受偿。综上所述，原告诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零八条、第二零五条、第二零六条、第二零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、中国邮政储蓄银行股份有限公司绥芬河市支行与杨忠福于2016年8月24日签订的个人购房/购车借款及担保合同（合同编号23012974116083821730）项下的贷款于2020年3月15日提前到期；二、杨忠福于本判决生效后三日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司绥芬河市支行2020年3月15日前的贷款本119903.16元、利息2597.57元（其中正常利息2535.53元、罚息33.90元、复利28.14元），合计122500.73元；杨忠福自2020年3月16日起以贷款本金119903.16元、利息2535.53元为基数，按罚息利率6.6885%（年利率）继续给付中国邮政储蓄银行股份有限公司绥芬河市支行罚息、复利至贷款本息全部还清之日止；四、中国邮政储蓄银行股份有限公司绥芬河市支行有权就杨忠福设定抵押的位于绥芬河市百顺小区5单元601室房屋[产权证号为:黑（2016）绥芬河市不动产权第0000292号]房屋折价或者拍卖、变卖价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2750.01元，公告费560元，合计3310.01元，由杨忠福承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省牡丹江市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本案报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 长  杨家宝人民陪审员  邹春玲人民陪审员  袁 丹二〇二〇年八月十七日法官助理赵珊珊书记员岳琦