四川省西昌市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川3401民初3063号 原告：凉山州商业银行股份有限公司，住所地西昌市。 法定代表人：林罡，该公司董事长。 委托诉讼代理人：罗娴，女，公司工作人员（特别授权）。 被告：王云，男，汉族，住四川省西昌市。 被告：张玲，女，汉族，住四川省西昌市。 被告：四川恒信融资担保有限责任公司，住所地四川省西昌市。 法定代表人：陈群英，该公司总经理。 委托诉讼代理人：黄良敏，女，该公司工作人员（特别授权）。 原告凉山州商业银行股份有限公司与被告王云、张玲、四川恒信融资担保有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告凉山州商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人罗娴，被告王云、张玲，被告四川恒信融资担保有限责任公司的委托诉讼代理人黄良敏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告王云、张玲归还原告借款本金532486.19元，并按照合同约定支付利息、罚息、复息直至贷款本息结清之日止；2、判令被告四川恒信融资担保有限责任公司对上述第1项承担连带清偿责任至贷款清偿为止；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2012年12月11日，王云与原告签订（2012）商银借字（营业部）第042号《借款合同》，约定：王云向原告借款本金1120000元，借款种类为中期工程机械类汽车按揭贷款，借款用途为购买三一重工SY365H型号挖掘机，借款期限为36个月，即2012年12月11日至2015年12月10日，执行年利率8.61%，借款人按月结息。当日，原告与四川恒信融资担保有限责任公司签订（2012）商银保字（营业部）第042号《保证合同》，约定由四川恒信融资担保有限责任公司为王云的上述贷款提供连带责任保证担保。合同签订后，原告按约发放贷款1120000元，王云将贷款全部转给西昌市和宁工程机械有限公司，用于支付购挖掘机款。被告自2014年8月21日未归还过利息，于2019年8月26日归还借款本金1000元，截止2020年7月13日，尚欠本金532486.19元及欠息。原告依法提起诉讼，请求支持原告诉讼请求。 被告王云辩称，贷款确实是我签的字，但贷款实际使用人不是我，实际使用人是和宁公司的李和宁，1000元也不是我还的，自始至终这张银行卡都不在我手上，所有的手续都是和宁公司和担保公司办的。我们无偿还能力。 被告张玲辩称，贷款与我们无关，钱不是我们使用的，我们只是去签了字，其他的手续都是和宁公司和担保公司去完成的。我们无偿还能力。 被告四川恒信融资担保有限责任公司辩称，借款是事实，我公司为该笔贷款担保是事实，1000元是我公司代偿的。我公司现在无代偿能力。 原告凉山州商业银行股份有限公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换与质证。对原告提交的证据，本院经审查认定如下：原告提交的证据客观真实，来源及方式不违反法律规定，与本案存在关联，且能相互印证，形成了完整的证据链，被告王云、张玲、四川恒信融资担保有限责任公司对其均未提出异议，本院对原告提交的证据均予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年12月11日，被告王云作为借款人与原告签订《借款合同》〔（2012）商银借字（营业部）第042号〕，其中约定：1.借款金额1120000元，借款期限自2012年12月11日起至2015年12月10日止；2.本合同记载的借款金额、发放日期、到期日期与借款凭证记载不相一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为该合同组成部分，具有同等法律效力；3.借款利率在基准利率上上浮40%，执行年利率8.61%；4.借款按月结息，结息日为每月的20日；5.借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在该合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；6.对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。被告王云、张玲在该合同落款借款人处签名捺印，原告在该合同落款贷款人处盖章确认。被告四川恒信融资担保有限责任公司于同日与原告签订了《担保合同》〔（2012）商银保字（营业部）第042号〕，其中约定：1.为确保《借款合同》〔（2012）商银借字（营业部）第042号，下称主合同〕的切实履行，四川恒信融资担保有限责任公司愿意为王云依主合同与原告形成的债务提供连带责任保证；2.保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费等原告实现债权的一切费用；3.保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。合同签订后，被告王云向原告出具《受托支付申请》，委托原告将贷款1120000元一次支付给西昌市和宁工程机械有限公司账户，用于支付购买挖掘机尾款。2012月12月11日，原告与被告王云形成了出账通知书，其中载明借款金额为1120000元，借据起期为2012年12月11日，借据止期为2015年12月11日，贷款月利率7.175‰，逾期月利率10.7625‰。原告于同日履行了出借1120000元的合同义务。原告分别于2016年8月24日、2017年9月15日、2018年12月31日、2020年4月30日向被告四川恒信融资担保有限责任公司送达《履行保证责任通知书》，要求被告四川恒信融资担保有限责任公司承担担保责任。原告于2017年8月24日以公证邮寄送达方式向被告王云送达《逾期贷款催收通知书》。被告自2014年8月21日开始拖欠利息，至今尚欠借款本金532486.19元未偿还。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。案涉《借款合同》系当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人均应按约定履行己方的义务。1.被告王云、张玲主张其不是案涉借款的实际用款人，实际用款人为西昌市和宁工程机械有限公司的李和宁，但未提交充分证据予以证明，并且根据被告王云向原告提供的《受托支付申请》，能够证明系被告王云要求原告将案涉借款转入西昌市和宁工程机械有限公司账户用于支付挖掘机尾款，其亦符合《借款合同》中约定的借款用途，故对被告王云、张玲的该项主张，本院不予支持。原告已依约放贷，履行了自己的合同义务，被告王云、张玲未按合同约定向原告偿付借款本息，该行为已经构成违约，被告王云、张玲应偿付原告剩余借款本金 532486.19元及利息、罚息、复利｛自2014年8月21日起按《借款合同》〔（2012）商银借字（营业部）第042号〕约定的标准计算至本息清偿之日止｝。2.被告四川恒信融资担保有限责任公司公司与原告签订《担保合同》，自愿对被告王云、张玲的案涉借款本息承担连带清偿责任，原告在双方合同约定的保证期间内及时向被告四川恒信融资担保有限责任公司主张权利，被告四川恒信融资担保有限责任公司应对被告王云、张玲的上述债务承担连带清偿的保证责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告王云、张玲于本判决生效之日起十五日内偿付原告凉山州商业银行股份有限公司借款本金532486.19元及利息、罚息、复利｛利息、罚息、复利自2014年8月21日起按《借款合同》〔（2012）商银借字（营业部）第042号〕约定的标准计算至本息清偿之日止｝； 二、被告四川恒信融资担保有限责任公司对本判决第一项确定的被告王云、张玲的债务承担连带清偿的保证责任。 如逾期不履行本判决确定的金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9125元，减半收取计4562.5元，由被告王云、张玲、四川恒信融资担保有限责任公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于凉山彝族自治州中级人民法院。 法律文书生效后，当事人不履行义务的，享有权利的当事人可在本判决书规定的履行期限届满后，向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年。 审判员  刘云川 二〇二〇年八月十一日 书记员  姚飞杨 附1：本案证据目录 一、原告凉山州商业银行股份有限公司提交证据和证明目的如下： 第一组：原、被告身份信息，证明：原、被告具有诉讼主体资格； 第二组：《借款合同》、《保证合同》、《贷款申请书》、《财产共有人偿债承诺书》、《结婚证》、《居住证明》、《担保意向书》、《放款通知书》、《出账通知书》、《放款凭证》、《受托支付申请》、《进帐单》、《履行保证责任通知书》、《逾期贷款催收通知书》，证明：原、被告之间签订的《借款合同》、《担保合同》合法有效，应受法律保护，合同签订后，原告按约支付了借款，而被告未按合同约定履行自身义务应当归还借款并按约定的违约条款承担违约责任，即立即归还本金533486.49元、利息、逾期罚息、复息，并承担相应诉讼费等费用；张玲对王云1120000元的贷款本息有偿债责任；未超出担保期间、诉讼时效。 第三组：《王云贷款还本、付息、欠本、欠息明细表》，证明：被告截止2020年8月9日，逾期利息212375.51元。 二、被告王云、张玲、四川恒信融资担保有限责任公司未提交证据。 附2：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。