福建省福州市台江区人民法院民 事 判 决 书（2020）闽0103民初153号原告：中国银行股份有限公司福州吉祥山支行，住所地福建省福州市工业路173号“三迪·红星美凯龙家居广场”一层西南角商铺C8010、C8011，统一社会信用代码：91350100854383172X。负责人：游晓玲，该行行长。委托诉讼代理人：兰润芳，上海锦天城（福州）律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：郑荞，上海锦天城（福州）律师事务所执业律师。被告：陈莺，女，汉族，1982年10月3日出生，住福建省福州市仓山区。被告：冯建飞，男，汉族，1973年4月7日，住福建省福州市晋安区。原告中国银行股份有限公司福州吉祥山支行（以下简称中国银行吉祥山支行）与被告陈莺、冯建飞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，中国银行吉祥山支行委托诉讼代理人兰润芳到庭参加诉讼，陈莺、冯建飞经公告送达未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行吉祥山支行向本院提出诉讼请求：一、判令陈莺立即向原告一次性偿还贷款本金723989.36元及相应利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按合同约定标准计算至实际还款之日止，暂计至2019年8月10日止的利息、罚息、复利为145693.11元）；二、判令陈莺赔偿原告因本案而支出的律师费16000元；三、判令原告对陈莺、冯建飞共同设定抵押的陈莺名下位于福州市仓山区南侧交叉处）Ｂ5＃楼505单元（产权证号：Ｒ1248498号）有权折价或以拍卖、变卖所得款项优先受偿；四、判令本案案件受理费、财产保全费、公告费等原告实现上述债权的全部费用由各被告共同承担。2020年3月9日，原告向本院提出变更诉讼申请，请求：一、变更第一项诉讼请求为：判令陈莺、冯建飞立即向原告一次性偿还贷款本金723989.36元及相应利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按合同约定标准计算至实际还款之日止，暂计至2019年8月10日止的利息、罚息、复利为145693.11元）；二、变更第二项诉讼请求为：判令陈莺、冯建飞赔偿原告因本案而支出的律师费16000元。事实与理由：2011年8月15日，原告与陈莺签署了编号为2011-01-ＣＳＷＤ0063的《个人一手住房贷款合同》，约定原告向陈莺提供贷款人民币77万元，贷款期限为360个月，自贷款人实际放款日起算，用于购买位于福州市仓山区。合同项下的贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，实际执行利率按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%，合同项下贷款还款方式为等额本息还款，贷款按月结息和付息，每月的10日为还款日、结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；若借款人未按约期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期。合同还约定，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。上述合同项下的贷款采用抵押担保，陈莺、冯建飞自愿以陈莺名下位于福州市仓山区南侧交叉处）Ｂ5＃楼505单元（产权证号：Ｒ1248498号）向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。2011年9月1日，原告依约向被告陈莺发放贷款人民币77万元，贷款月利率为6.4625‰，贷款到期日为2041年9月1日。但是陈莺自2016年6月起未依约偿还贷款本息，原告于2019年6月13日向陈莺宣布贷款提前到期。暂计至2019年8月29日，陈莺尚欠原告贷款本金723989.36元，利息、罚息、复利合计145693.11元。中国银行吉祥山支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、编号为2011-01-CSWD0063的《个人一手住房贷款合同》；2、他项权证；3、借款借据；4、债务提前到期告知函及邮寄凭证；5、逾期未还款查询；6、委托代理合同；7、律师费发票；8、转账凭证；9、结婚证。陈莺、冯建飞未作答辩亦未提交证据，视为放弃答辩、举证、质证权利。经审查，中国银行吉祥山支行的证据具有客观性、关联性、合法性特征，本院予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：2011年8月15日，原告与陈莺签署了编号为2011-01-ＣＳＷＤ0063的《个人一手住房贷款合同》，约定原告向陈莺提供贷款人民币77万元，贷款期限为360个月，自贷款人实际放款日起算，用于购买位于福州市仓山区。合同项下的贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，实际执行利率按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%，合同项下贷款还款方式为等额本息还款，贷款按月结息和付息，每月的10日为还款日、结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；若借款人未按约期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期。因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。上述合同项下的贷款采用抵押担保，陈莺、冯建飞自愿以陈莺名下位于福州市仓山区南侧交叉处）Ｂ5＃楼505单元（产权证号：Ｒ1248498号）向原告提供抵押担保，并于2012年11月23日办理了抵押登记。2011年9月1日，原告依约向被告陈莺发放贷款77万元，贷款月利率为6.4625‰，但陈莺自2016年6月起未依约偿还贷款本息，原告于2019年6月13日向陈莺宣布贷款提前到期。暂计至2020年8月4日，陈莺尚欠原告贷款本金723989.36元，利息、罚息、复利合计202638.85元。故引发本案诉讼。中国银行吉祥山支行为本案诉讼支出律师费16000元。本院认为，中国银行吉祥山支行与陈莺签订的《个人一手住房贷款合同》内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。陈莺应当按照《个人一手住房贷款合同》的约定偿还借款。陈莺未按期偿还借款，已构成违约，应承担相应违约责任。因此，中国银行吉祥山支行请求陈莺偿还借款本金723989.36元及相应利息、罚息、复利有事实和法律依据，应予支持。但前述约定中的利息、罚息和复利分别类似于普通借贷中的利息、罚息及其他费用三者均系陈莺为获得借款而支付的成本，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持”的规定，故中国银行吉祥山支行可以一并主张利息、罚息、复利，但总计不得超出年利率24%，超出部分本院不予支持。依照双方合同约定，为实现本案债权而支出的律师费应由陈莺承担，中国银行吉祥山支行为本案诉讼支出律师费16000元，本院对此予以确认。陈莺与冯建飞于2005年8月8日登记结婚，陈莺、冯建飞共同签署了《个人一手住房贷款合同》，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务，上述贷款应认定为夫妻共同债务，冯建飞应当共同承担清偿责任。陈莺提供其名下的涉案房产为本案债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记,故中国银行吉祥山支行有权就案涉贷款从折价、拍卖或者变卖案涉抵押物即位于福州市仓山区南侧交叉处）Ｂ5＃楼505单元（产权证号：Ｒ1248498号）所得价款中优先受偿。陈莺、冯建飞经公告送达未到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、陈莺、冯建飞应在本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司福州吉祥山支行偿还借款本金723989.36元及相应利息、罚息、复利（暂计至2020年8月4日利息、罚息、复利合计202638.85元，之后的利息、罚息、复利按照《个人一手住房贷款合同》约定的标准计算至款项清偿之日止，利息、罚息与复利的总计利率不得超过年利率24%）；二、陈莺、冯建飞应在本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司福州吉祥山支行支付律师费16000元；三、中国银行股份有限公司福州吉祥山支行有权从折价、拍卖或者变卖案涉抵押物即位于福州市仓山区南侧交叉处）Ｂ5＃楼505单元（产权证号：Ｒ1248498号）所所得价款中就本判决第一项、第二项确定的债权优先受偿；四、驳回中国银行股份有限公司福州吉祥山支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12656元，由陈莺、冯建飞共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审 判 员  张少玲人民陪审员  王 雁人民陪审员  林 玲二〇二〇年八月十二日法官 助理  缪文燕书 记 员  林木子附注：本判决书引用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中国人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。