山东省胶州市人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0281民初2450号原告：周素青，女，1964年4月22日生，汉族，住山东省胶州市。委托诉讼代理人：王军，胶州群翰法律服务所法律工作者。被告：李单兴，男，1968年2月1日生，汉族，住胶州市。被告：中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司，住所地山东省青岛市崂山区苗岭路****楼**，统一社会信用代码913702002645770496。负责人：黄渭，职务：经理。委托诉讼代理人：张蕾，山东首辰律师事务所律师。委托诉讼代理人：宋凯鹏，山东首辰律师事务所律师。原告周素青与被告李单兴、中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司（以下简称保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2020年3月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。庭审时，原告的委托诉讼代理人王军，被告李单兴，被告保险公司的委托诉讼代理人张蕾、宋凯鹏到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告赔偿原告因交通事故造成的损失380411元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年2月6日8时许，被告李单兴驾驶鲁Ｂ×××**号小型轿车沿九赵路由南向北偏左行驶至胶州市九赵路永安屯村路段时，与对行王绪永无证驾驶的二轮摩托车（载原告周素青）相撞，致原告受伤，车辆部分受损。经认定，被告李单兴负事故全部责任，原告及王绪永不负事故责任。涉案车辆在被告保险公司投保交强险及商业险。原告的损失未得到赔偿，具状诉讼。被告李单兴辩称，肇事车辆已投保，应由被告保险公司承担赔偿责任。被告保险公司辩称，事故属实，鲁Ｂ×××**号小型轿车在我公司投保商业三者险500000元及不计免赔，事故发生在保险期限内。对于原告超出交强险的合理损失，我公司在无拒赔免赔的情形的前提下，在商业险的责任限额内承担赔偿责任。本案诉讼费、鉴定费、精神抚慰金等间接损失或不属于保险赔付范围内的损失，保险公司不予承担。已垫付原告10000元。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：被告保险公司虽对原告的伤残等级不认可，辩称原告的基础损伤不足以构成九级伤残，鉴定意见书所评定伤残结论依据不足，不应认定。本院认为，原告的伤残等级是经本院委托的合法鉴定机构潍坊盛泰司法鉴定所出具的鉴定意见书所评定，鉴定程序合法，鉴定结论依据充足。被告保险公司虽对鉴定意见有异议并申请鉴定人员出庭接受质询，但未缴纳出庭费用，未提交能够推翻鉴定结论的证据，亦未提交证据证实鉴定意见书存有《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第40条规定的情形，故司法鉴定意见书本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2019年2月6日8时许，被告李单兴驾驶鲁Ｂ×××**号小型轿车沿九赵路由南向北偏左行驶至胶州市九赵路永安屯村路段时，与对行王绪永无证驾驶的二轮摩托车（载原告周素青）相撞，致原告受伤，车辆部分受损。胶州市公安局交通警察大队的事故认定书认定，被告李单兴负事故全部责任。2.原告周素青于2019年2月6日入青岛市胶州中心医院住院治疗27天至同年3月5日出院，主要诊断为腰椎骨折，其他诊断为胸椎骨折、胸部挫伤、头部多处浅表损伤。原告共计支出医疗费80384.38元（含非医保用药27687.96元）。原告支出救护车费900元。3.经原告申请本院委托，2020年3月20日，潍坊盛泰司法鉴定所出具（2019）临鉴字第B1270号司法鉴定意见书，评定周素青T**、L1椎体压缩性骨折，构成九级伤残；左膝关节功能丧失达25%（未达50%），构成十级伤残；误工期限为180日；护理期限为90日，护理人数建议在住院期间2人，出院后1人；腰椎、肢体内固定物日后需手术取出，参考费用为18000-20000元，或以实际合理支出费用审查认定。原告支出鉴定费2800元。5.本案事故发生时，被告李单兴是鲁Ｂ×××**号小型轿车的驾驶人及登记车主，该车在被告保险公司投保交强险122000元、商业三者险500000元及不计免赔，事故发生在保险有效期间。6.被告保险公司主张在商业三者险限额内对原告支出的非医保用药27687.96元免赔，并提交投保单、投保人声明、保险条款。被告保险公司提交投保单的投保人声明载明：保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、免赔率与免赔额。等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容及其法律后果向本人作了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据；。《投保人声明》记载：本人确认收到条款及免责事项说明书。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容法律后果，本人已了解关自愿投保。上述材料上有被告李单兴的电子签名，被告李单兴亦认可系其本人的电子签名。被告保险公司在交强险限额内垫付了10000元，在商业三者险限额内支付了40000元。7.原告主张各项损失为医疗费80418.93元、住院生活补助2700元（100元/天×27天）、护理费17550元（27天×2人×150元/天+63天×1人×150元/天）、误工费27000元（180天×150元/天）、伤残赔偿金223595元（50817元/年×20年×22%）、交通费270元、鉴定费2800元、精神抚慰金3000元、后续治疗费20000元、医疗器械费2150元、救护车费927元，合计380411元。上述事实，由当事人提交的交通事故认定书、住院病历、医疗费单据、用药明细、司法鉴定意见、行驶证复印件、驾驶证复印件、保单复印件、司法鉴定发票、身份证、投保单、投保人声明、保险条款及当事人在庭审笔录中的陈述意见在卷为凭，经开庭质证和本院审查，可以采信。关于本案争议的焦点：被告保险公司对原告超出交强险赔偿限额的非医保用药是否在商业三者限额内免于赔偿。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条第一款规定，保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。第十一条第二款规定，保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。被告保险公司交的《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第二十六条载明，下列人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：。（六）超出《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费用标准的费用部分；。《投保人声明》及《投保单》的投保人声明处有李单兴的电子签名，足以说明被告保险公司就非医保用药在商业三者险限额内免于赔偿的内容尽到了明确说明的义务。现保险合同合法有效，《条款》作为保险合同的一部分，各方应当遵守，保险公司就保险合同中的非医保用药的免责条款已尽到了明确的说明义务，故被告保险公司对于超出交强险赔偿限额的非医保用药在商业三者险限额内不承担赔偿责任。本院认为，胶州市公安局交通警察大队的事故认定书经本院审查，符合相关法律程序及规定，本院予以采信。本案系因机动车发生交通事故而引发的机动车交通事故责任纠纷，根据有关规定，投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，应先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿，交强险赔付不足部分，由被告保险公司在商业三者险范围内给予赔付，商业三者险赔付仍不足的，应依照相关法律规定由侵权人予以赔偿。本案中，鲁Ｂ×××**号小型轿车的投保人李单兴与被告保险公司签订的交强险合同、商业三者险合同，是双方的真实意思表示，且其内容不违背法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。对于原告的相关损失，应首先由被告保险公司在交强险分项责任限额内予以赔偿，交强险总赔偿限额为122000元，其中医疗费10000元、死亡伤残赔偿限额110000元、财产损失限额2000元。交强险赔偿不足部分，由被告保险公司在500000元的商业三者险范围内承担。再有不足或依据保险合同不应由保险公司承担的损失，由侵权人李单兴承担赔偿责任。经审查原告的住院病历、医疗费单据，确认原告的医疗费为80384.38元（含非医保用药27687.96元）。原告主张的住院生活补助2700元（100元/天×27天）符合法律规定，本院予以确认。原告主张的救护车费927元，有发票为证，且被告保险公司认可，本院予以确认。原告提交的周素青和护理人吕长新的误工证明没有经办人签字，且无工资表相佐证，无法证实原告及护理人员的收入状况，本院不予采信，故原告的误工费参照2019年度青岛市城镇居民人均可支配收入149.27元/天计算，护理费参照青岛市护工收入100元/天计算。原告的误工期限经鉴定为180天，故原告的误工费本院认定为26868.6元（149.27元/天×180天）。原告的护理期限经鉴定为90日，且护理人数鉴定为住院期间2人，出院后1人，故原告的护理费计算为11700元（27天×100元/天×2人+63天×100元/天）。原告按2018年度青岛市城镇居民人均可支配收入计算伤残赔偿金223595元（50817元/年×20年×22%）未超出法律规定的金额，予以支持。原告因交通事故入院治疗，必然产生交通费，故原告主张交通费270元符合法律规定，予以支持。原告在事故中无责任，主张精神抚慰金3000元有理，予以支持。原告的腰椎、肢体内固定物日后需手术取出，根据鉴定报告，本院酌情认定原告的后续治疗费为19000元。原告支出的鉴定费2800元是原告为明确其损失而支出的必要费用，且有鉴定发票为证，本院予以认定。原告主张医疗器械费2150元无医嘱，本院无法确认该支出的合理性，不予支持。以上损失共计371244.98元（医疗费80384.38元+住院生活补助2700元+护理费11700元+误工费26868.6元+伤残赔偿金223595元+精神抚慰金3000元+交通费270元+后续治疗费19000元+鉴定费2800元+救护车费927元），由被告保险公司在交强险赔偿限额内承担110000元（扣除被告保险公司已垫付的10000元），超出交强险赔偿限额并扣除超出交强险的非医保用药的损失233557.02元（371244.98元-120000元-17687.96元）,因被告保险公司已赔偿40000元，由被告保险公司在商业三者险的赔偿限额内承担193557.02元。超出交强险的非医保用药17687.96元由被告李单兴承担。综上，被告保险公司赔偿原告各项损失共计303557.02元，被告李单兴赔偿原告损失17687.96元。依照《中华人民共和国民法通则》第五条、第一百一十七条、第一百一十九条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十五条、第三十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司于本判决生效后十日内赔偿原告周素青各项损失303557.02元；二、被告李单兴于本判决生效后十日内赔偿原告周素青损失17687.96元；三、驳回原告周素青的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案的案件受理费7006元，减半收取3503元，由原告周素青负担526元，由被告中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司承担2802元，由被告李单兴负担175元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判员  姜燕燕二〇二〇年八月三日书记员  刘宗超附1：本案证据目录一、原告提交的证据1.事故认定书，证实驾驶人李单兴全部责任；2.驾驶证、行驶证、保单，证实李单兴系驾驶人及车主，该车三者险500000元；3.门诊病历、住院病历、CT-DR报告单4份、医疗费用清单、医疗费单据，证实原告住院及产生费用的情况；4.医疗器械费，证实原告配置矫正器产生费用2150元；5.救护车费用单据，证实原告发生事故救护车费927元；6.伤残鉴定报告、鉴定费发票，证实原告构成9级伤残1处；10级伤残1处；误工期限180日；护理期限90日（住院期间2人护理，出院1人护理）；后续治疗费18000元-20000元，鉴定费2800元；7.居住证明，证明原告自2016年即居住在胶州市九龙街道办事处景尚名都A区19号楼3单元201户；8.在外务工证明、健康证、营业执照副本、房屋租赁合同二份、食品质量抽检工作单一宗、原告儿子的结婚证、户口本证明原告全家自2016年起即在外务工，在青岛市城阳区棘洪滩农贸市场13号网点经营干货食品，以其儿媳吕长新的名义办理了营业执照，以原告的名义与棘洪滩社区居民委员会连续签订了二次房屋租赁合同经营，时间分别是2015年-2018年、2018年-2021年，原告提供在经营期间多家检测机构的食品质量安全抽检工作单，联系人为：原告。证明原告全家经营的真实性，结婚证、户口本证明原告的家庭成员关系。9.工资、工作证明，证实原告在城阳区吕长新干货栈工作，月工作4500元。二、被告提交证据。1.被告保险公司提交医疗费用审核明细、投保单、投保人声明，证实被告保险公司已履行提示义务，自费药在三者限额内免赔。2.被告李单兴未提交证据。附件2：相关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第五条公民、法人的合法的民事权益受法律保护，任何组织和个人不得侵犯。第一百一十七条侵占国家的、集体的财产或者他人财产的，应当返还财产，不能返还财产的，应当折价赔偿。损坏国家的、集体的财产或者他人财产的，应当恢复原状或者折价赔偿。受害人因此遭受其他重大损失的，侵害人并应当赔偿损失。第一百一十九条侵害公民身体造成伤害的，应当赔偿医疗费、因误工减少的收入、残废者生活补助费等费用；造成死亡的，并应当支付丧葬费、死者生前扶养的人必要的生活费等费用。《中华人民共和国侵权责任法》第六条行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。根据法律规定推定行为人有过错，行为人不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。最高人民法院《关于审理道路损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。第十八条受害人或者死者近亲属遭受精神损害，赔偿权利人向人民法院请求赔偿精神损害抚慰金的，适用《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》予以确定。精神损害抚慰金的请求权，不得让与或者继承。但赔偿义务人已经以书面方式承诺给予金钱赔偿，或者赔偿权利人已经向人民法院起诉的除外。第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。第二十五条残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。受害人因伤致残但实际收入没有减少，或者伤残等级较轻但造成职业妨害严重影响其劳动就业的，可以对残疾赔偿金作相应调整。第三十五条本解释所称城镇居民人均可支配收入、农村居民人均纯收入、城镇居民人均消费性支出、农村居民人均年生活消费支出、职工平均工资，按照政府统计部门公布的各省、自治区、直辖市以及经济特区和计划单列市上一年度相关统计数据确定。