福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初3480号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司,住所地:莆田市城厢区霞林街道南园西路266号，统一社会信用代码：91350300561692123U。 法定代表人：郑金滨，董事长。 委托诉讼代理人：唐萍萍，福建莆田农村商业银行股份有限公司员工。 被告：林仁志，男，1991年9月1日出生，汉族，住莆田市涵江区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司（以下简称：莆田农村商业银行）与被告林仁志银行卡纠纷一案，本院受理后，依法公开开庭进行了审理。原告莆田农村商业银行的委托诉讼代理人唐萍萍到庭参加诉讼，被告林仁志经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告莆田农村商业银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告林仁志立即归还福万通普惠金融卡透支本金人民币52983.55元以及该款自2019年9月22日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之3.5计收；违约金为最低还款额未还部分的5%收取，最低收费为5元）。其中，暂计至2020年5月22日的利息、违约金共计5375.74元，本金及相关费用共计58359.29元。2、判令本案案件受理费由各被告承担。事实和理由：2017年11月17日,被告林仁志向原告申请办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对福万通普惠金融卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定“客户选择最低还款额方式或超过发卡机构凭证的信用额度用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之三点五。1、福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期。2、福万通普惠金融卡支持“随借随还”，以甲方（被告）的透支金额按日计收利息，甲方须在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金，滞纳金的收费标准为最低还款额未还部分的5%。3、各项收费如有变动，将以公告或短信形式通知”。2016年11月11日，福建省农村信用联合社发布公告，取消超限费，将滞纳金改为违约金，收取标准为最低还款额未还部分的5%，最低收费5元，自2017年1月1日实行。合同签订后，原告按照福万通普惠金融卡申领审批程序通过被告的申请，于2017年11月24日原告向被告发放福万通普惠金融卡（卡号62×××01）一张，授信额度为人民币伍万元整，授信期限3年。根据原告与被告签订的《普惠金融卡申请表》中领用合约约定，于2018年7月对上述福万通普惠金融卡额调增至陆万肆仟元整。被告林仁志自209年9月22日发生账单人民币52983.55元后开始未按领用合约约定足额缴息，后零星还入3.4元，再未偿还透支款项，其行为已经构成违约。综上所述，为维护原告合法权益，特提起诉讼。 被告林仁志未作答辩。 在本院审理过程中，莆田农村商业银行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、原告营业执照、负责人身份证明各一份，证明原告主体适格的事实。 二、被告身份证复印件一份，证明被告主体适格的事实。 三、福万通普惠金融卡申请表、《普惠金融卡领用合约》及《福万通普惠金融卡章程》、利率执行文件、福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告各一份，证明：1、2017年11月17日，被告林仁志向原告申请办理了福万通普惠金融卡，2017年11月24日原告向被告发放福万通普惠金融卡（卡号62×××01）一张，授信额度为人民币陆万肆仟元整，授信期限3年，透支年利率12.6%，违约金为最低还款未偿还部分的5%。2、林仁志仅够足额偿还利息至2019年9月22日，后零星还入3.4元，再未偿还任何透支款项。其行为已经构成违约的事实。 四、贷记卡明细账一份，证明原告未按期归还本息的事实。 本院审查认为，因被告林仁志未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，莆田农村商业银行提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2017年11月17日，被告林仁志填写《普惠金融卡申请表》，并以普惠金融卡申请人（持卡人）作为甲方与莆田农商银行作为乙方就个人申领、使用福万通IC贷记卡的有关事宜达成《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》，合约约定：普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。甲乙双方在《普惠金融卡申请表》中确定的债务催收、法律文书的送达地址作为对债务人催收和法院诉讼、执行、仲裁机构法律文书的送达地址，适用于催收债务及提起诉讼的各个阶段。 后莆田农村商业银行向林仁志发放卡号为62×××01的信用卡一张，后被告林仁志未按月还款。截至2020年5月22日，林仁志尚欠透支本金52983.55元及自2019年9月22日起开始计算的利息、违约金。2019年9月22日之后，被告偿还利息、违约金3.4元。 综上所述，本院认为，被告林仁志向原告莆田农村商业银行申领普惠金融卡并使用，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。截至2020年5月22日，被告林仁志尚欠莆田农村商业银行透支本金52983.55元及相应的利息、违约金，其应当向莆田农村商业银行偿还。被告林仁志经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告林仁志应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建莆田农村商业银行股份有限公司信用卡透支本金人民币52983.55元及该款自2019年9月22日起至还清之日止按约定计算的利息、违约金（上述利息、违约金合计不超过年利率24%的金额，已偿还的3.4元应予以扣减）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1258.9元，减半收取为629.45元，由被告林仁志负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 韩 文 二〇二〇年八月二十七日 书记员 林淑萍 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。