福建省尤溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0426民初1350号 原告：尤溪县农村信用合作联社，住所地福建省尤溪县城关镇解放路39号，统一社会信用代码：913504261559035621。 法定代表人：李仁尚，该社理事长。 委托诉讼代理人：冯章伟，男，尤溪县农村信用合作联社东城信用社职员。 委托诉讼代理人：吴厚余，男，尤溪县农村信用合作联社东城信用社职员。 被告：张宗义，男，1978年2月25日出生，汉族，住福建省尤溪县。 被告：林碧莲，女，1980年7月24日出生，汉族，住福建省尤溪县。 委托诉讼代理人：张宗义（系林碧莲配偶），男，住福建省尤溪县。 原告尤溪县农村信用合作联社（以下简称“信用联社”）与被告张宗义、林碧莲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告信用联社的委托诉讼代理人冯章伟到庭参加诉讼，被告张宗义、林碧莲经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 信用联社向本院提出诉讼请求：1.张宗义、林碧莲偿还信用联社普惠金融卡借款本金29393.72元，暂计至2019年8月21日的利息1187.98元，以及自2019年8月22日起至实际还清借款之日止按合同约定利率计算至还清之日的利息（利息具体金额以信管信息系统为准）；2.本案诉讼费用，以及贷款人为实现债权所支付的一切费用由张宗义、林碧莲承担。后因张宗义偿还部分借款，故变更第一项诉讼请求为：张宗义、林碧莲偿还信用联社普惠金融卡借款本金28193.72元，暂计至2020年7月22日的利息3921.3元，违约金1689.56元，以及自2020年7月23日起至实际还清借款之日止按合同约定利率计算至还清之日的利息（利息具体金额以信管信息系统为准）。事实和理由：2016年9月29日，张宗义向信用联社申请办理额度30000元的普惠金融卡，信用联社于2016年9月29日发卡，卡号为62×××00，授信额度30000元，卡期限自2016年9月29日至2019年9月30日止，按月结息，执行年利率为10.8%。张宗义自2019年2月22日起未归还本息，构成违约，故诉至法院，请求依法判决。 张宗义、林碧莲均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年9月29日，张宗义向信用联社申请福万通普惠金融卡，申请信用额度30000元，张宗义在申请表上签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。申请表附有领用合约和章程。上述领用合约及章程约定：福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，计息利率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内，根据实际情况自行设定；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据资金使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元等。同日，张宗义的配偶林碧莲在《共同偿还贷款确认书》上签名捺印，确认该款系其与张宗义的夫妻共同债务，今后张宗义因使用该福万通普惠金融卡发生的全部债务（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本息、超限费、滞纳金等），由其与张宗义共同偿还。2016年9月29日，信用联社经审核，同意张宗义的福万通普惠金融卡授信额度申请，并发卡，授信额度30000元，期限三年，执行年利率10.8%，卡号为62×××00。张宗义自2019年2月22日起未归还本息开始逾期。信用联社多次催收，张宗义均不履行还款义务， 截至2020年7月22日，张宗义结欠信用联社借款本金28,193.72元，利息3921.3元、违约金1689.56元。为此，发生纠纷，诉至本院。 本院认为，张宗义向信用联社申请福万通普惠金融卡，并同意领用合约的条款、章程，张宗义与信用联社就申请及使用该卡自愿达成协议，合法有效，双方当事人均应依约履行。张宗义使用该福万通普惠金融卡后，未按期足额偿还本息，构成违约，应承担相应的偿还义务。张宗义持卡支用的情况，有信用联社提交的交易明细予以证明，故信用联社要求张宗义偿还借款本金28,193.72元、利息3921.3元（暂计至2020年7月22日止），以及以借款本金28,193.72元为基数自2020年7月23日起至实际还清之日止按合同约定的利率标准即年利率10.8%计算的利息的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。另根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的相关规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，案涉《福万通普惠金融卡领用合约》以及《福万通普惠金融卡章程》未对违约金内容进行约定，信用联社亦未提供其他证据证明其与持卡人张宗义就违约金的收取事项进行过协商约定，故信用联社要求张宗义、林碧莲支付违约金1689.56元及自2020年7月23日之后违约金的诉讼请求，没有事实和法律依据，不予支持。因案涉款项发生于张宗义与林碧莲夫妻关系存续期间，同时林碧莲在《共同偿还贷款确认书》上签名捺印，确认案涉款项为夫妻共同债务。信用联社要求林碧莲共同偿还借款的诉讼请求，合法有据，予以支持。张宗义、林碧莲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，且未提出答辩并提交证据，应视为放弃对信用联社主张的抗辩权，本院依法缺席审理与判决。 综上所述，信用联社提出的诉讼请求，合法有据部分，本院予以支持；超出法律规定部分，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、张宗义、林碧莲应于本判决生效之日起十日内偿还尤溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡借款本金28,193.72元、利息3921.3元（暂计至2020年7月22日止），以及以借款本金28,193.72元为基数自2020年7月23日起至实际还清之日止按年利率10.8%计算的利息； 二、驳回尤溪县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 若未按上述判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费645.1元，减半收取322.55元，由张宗义、林碧莲负担301.45元，由尤溪县农村信用合作联社负担21.1元，限于本判决书生效之日起七日内缴纳。尤溪县农村信用合作联社应于本判决生效之日起七日内办理案件受理费退费手续。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  叶泽丰 二〇二〇年八月十二日 书记员  何素红 附本判决依据的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。