福建省永泰县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0125民初778号 原告：永泰县农村信用合作联社，住所地：永泰县樟城镇南湖花园E区9号。 法定代表人：陈闽峰，理事长。 委托诉讼代理人：魏艳松，永泰县农村信用合作联社长庆信用社主任，代理权限：特别授权。 被告：张信琴，男，1963年3月13日出生，汉族，住福建省永泰县。 被告：张良生，男，1961年7月11日出生，汉族，住福建省永泰县。 原告永泰县农村信用合作联社与被告张信琴、张良生金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告永泰县农村信用合作联社委托诉讼代理人魏艳松、被告张良生到庭参加诉讼，被告张信琴经本院公告送达开庭传票，公告期满未到庭应诉，本院依法予以缺席审理。本案现已审理终结。 永泰县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1．判令张信琴偿还永泰县农村信用合作联社福万通普惠金融卡本金47388.48元、透支利息及违约金（利息及违约金按合同约定的利率及计算方式从2018年3月21日计至款项还清之日止）；2．判令张良生对上述借款本金及利息承担连带偿还责任；3．本案诉讼费用由张信琴、张良生承担。事实与理由：张信琴于2015年3月6日向永泰县农村信用合作联社申请办理福万通普惠金融卡，申请授信额度为50000元，期限3年。张信琴开通使用该卡后自2018年3月21日开始至今经永泰县农村信用合作联社多次催款不予归还，张良生也未承担连带偿还责任。根据领用合约约定：申请人超过到期还款日，未偿还透支款项或利息的，永泰县农村信用合作联社有权要求申请人全额偿还所欠款项。张良生作为连带责任保证人也应承担连带偿还责任。特请求贵院判令张信琴、张良生偿还福万通普惠金融卡透支本金及利息、违约金。 永泰县农村信用合作联社为支持其主张，向本院提交了以下证据：1．《福万通普惠卡申请表》，旨在证明张信琴于2015年3月6日向永泰县农村信用合作联社申请普惠卡。2．《福万通普惠金融卡保证借款合同》，旨在证明张信琴于2015年3月6日与永泰县农村信用合作联社签订福万通普惠金融卡保证借款合同，授信额度为50000元，透支利息按日计算，透支日利率按4?执行，卡片有效期3年，由张良生提供担保，保证方式为连带责任保证。3．《身份证》，旨在证明张信琴、张良生的身份信息。4．《普惠卡交易明细》，旨在证明张信琴有支付部分本金及利息的事实。 张良生辩称，其没有钱而且年龄也大了无法承担全部欠款，只能承担部分担保责任。期间有还款2500元。 张信琴未作答辩。 本院听取了当事人的庭审陈述，认为张信琴未到庭参加诉讼且未提交证据，视为自动放弃举证、质证和抗辩的诉讼权利。本院认为永泰县农村信用合作联社提供的上述证据具备来源合法性、内容真实性及与本案的关联性，予以确认。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年3月6日，张信琴向永泰县农村信用合作联社申请办理福万通普惠金融卡，申请信用额度50000元。福万通普惠金融卡领用合约约定：福万通普惠金融卡卡片的有效期限最长为3年；甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全部偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），甲方已支付分期手续费不作返还等内容。当日，永泰县农村信用合作联社与借款人张信琴、保证人张良生、李瑞光签订了一份《福万通普惠金融卡保证借款合同》，合同约定：普惠金融卡授信额度为50000元；使用范围为非农户经营农、林、牧、副、渔等领域；透支利息按日计算，透支日利率按4?执行，系统根据持卡人实际透支天数计收利息，按账单月结算，透支利息＝透支本金×透支利率×透支天数；由张良生、李瑞光对借款人的债务承担连带责任保证，保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年，即普惠金融卡到期还款日的次日起两年，持卡人、保证人违反本合同项下义务，发卡机构有权宣布本合同所担保债务全部提前到期，保证人须按本合同约定履行连带保证责任；保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、滞纳金、超限费、年费等其他使用普惠金融卡产生的相关费用，以及实现债权的一切费用及其他应付费用。2015年3月31日，张信琴开通普惠卡并使用。张良生于2018年11月3日还款2000元，于2019年2月18日还款500元。张信琴借款后仅偿还部分借款及利息，尚欠借款47388.48元及2018年3月21日起的利息。2020年4月1日，永泰县农村信用合作联社以其诉求诉至本院。 本院认为：永泰县农村信用合作联社与张信琴、张良生、李瑞光签订的《福万通普惠金融卡保证借款合同》为各方当事人的真实意思表示，且其内容不违反国家有关法律规定，应认定有效。本案中，张信琴未按约定期限还款付息，已构成违约，故张信琴应偿还永泰县农村信用合作联社借款47388.48元，并应按《福万通普惠金融卡保证借款合同》中约定的利率，支付2018年3月21日起至还清借款之日止的利息，但总计不得超过年利率24%。永泰县农村信用合作联社放弃对李瑞光的起诉，系其对自己诉讼权利的行使，本院予以支持。张良生作为张信琴借款的连带责任保证人，双方约定保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年，现永泰县农村信用合作联社在保证期间内向张良生主张权利，故张良生应对张信琴拖欠的借款本息承担连带清偿责任，在承担连带责任后，有权向张信琴追偿。张信琴经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、张信琴应在本判决生效之日起三十日内偿还永泰县农村信用合作联社借款47388.48元及利息（利息自2018年3月21日起至款项还清之日止按《福万通普惠金融卡保证借款合同》中约定的利率计付，但以不超过年利率24%为限）； 二、张良生对上述款项的偿还承担连带清偿责任，在承担连带责任后，有权向张信琴追偿。 张信琴、张良生如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费985元，公告费600元，由张信琴、张良生负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产情况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案进入执行程序后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  朱 凯 人民陪审员  黄森林 人民陪审员  侯功星 二〇二〇年八月十二日 书 记 员  陈丽琼 本案所适用的主要法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。