福建省沙县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0427民初1667号 原告：福建三明农村商业银行股份有限公司沙县支行，统一社会信用代码913504270665593841，住所地福建省沙县新城中路永顺大厦东楼。 主要负责人：杜欣，该行行长。 委托诉讼代理人：刘茜，福建如贤律师事务所律师。 委托诉讼代理人：庄建萍，福建如贤律师事务所律师。 被告：何茂宁，男，1965年5月24日出生，汉族，住福建省永安市。 原告福建三明农村商业银行股份有限公司沙县支行（以下简称“三明农商行沙县支行”）与被告何茂宁信用卡纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人庄建萍到庭参加诉讼，被告何茂宁经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 三明农商行沙县支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令何茂宁偿还惠普金融卡欠款本金48916.73元，并支付利息、违约金903.54元（暂计至2020年3月22日），此后利息按照普惠金融卡领用合约及福万通普惠金融卡章程等约定计至还清全部欠款之日止；2.判令何茂宁支付三明农商行沙县支行为实现债权所支付的律师代理费2000元；3.本案的诉讼费由何茂宁承担。庭审过程中，三明农商行沙县支行变更诉讼请求一为判令何茂宁偿还惠普金融卡欠款本金48691.05元，并支付利息438.55元（暂计至2020年7月22日），此后利息按照普惠金融卡领用合约及福万通普惠金融卡章程等约定计至还清全部欠款之日止。事实和理由：2016年11月29日，何茂宁向三明农商行沙县支行申领1张福万通普惠金融卡。《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社、联合社福万通普惠金融卡章程》及《三明农商银行普惠金融•麒麟卡使用须知》约定：福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期，支持随借随还，系统根据持卡人透支金额按日计收利息，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。并约定若持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，三明农商行沙县支行有权要求其全额偿还所欠款项，并有权要求其支付三明农商行沙县支行为实现债权而支付的诉讼费、律师费等全部费用。2016年12月6日，经三明农商行沙县支行审核后，同意向何茂宁发放普惠金融卡一张，核准其信用额度为5万元。何茂宁先后使用其普惠金融卡透支取现（转出）、消费等，但其却未按规定还款。截至2020年7月22日，何茂宁尚欠三明农商行沙县支行本金48691.05元及利息438.55元。三明农商行沙县支行为维护自身合法权益，遂诉至法院。 何茂宁应诉未作答辩，亦未在举证期限内提供证据。 三明农商行沙县支行围绕诉讼请求提供了营业执照、法定代表人身份证明书、身份证、福万通普惠金融卡申请表、普惠金融卡领用合约、普惠金融卡章程、《三明农商银行普惠金融•麒麟卡使用须知》、信用卡交易明细、本息清单、委托代理协议、发票等证据。何茂宁在答辩期及举证期限内未提出书面异议及提交证据，且经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，无法进行质证，视为自愿放弃质证权利。本院对三明农商行沙县支行提供的证据经审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1.2016年11月29日，何茂宁向三明农商行沙县支行提交《福万通普惠金融卡申请表》，声明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》规定：福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照三明农商行沙县支行公布的收费标准计收利息及费用，支持“随借随还”，系统根据申领人的透支金额按日计收利息，申领人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若申领人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用的），三明农商行沙县支行有权要求申请人全额偿还所欠款项。因向申请人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由申请人承担。同日，何茂宁在《三明农商银行普惠金融•麒麟卡使用须知》上签字，该使用须知载明：普惠金融卡授信期限最长3年，普惠金融卡收取的费用包括年费、透支手续费和滞纳金。透支手续费费率为月利率9‰（年利率10.8%），持卡人连续逾期3期，所有透支本息将进入下期账单一次性归还，同时普惠金融卡利率调整为日万分之五。使用普惠金融卡透支不享受免息期，须按日支付透支手续费，其计算方法：透支利息=透支本金*当期利率*透支天数。 2.2016年12月6日，三明农商行沙县支行向何茂宁发放福万通普惠金融卡，该卡信用额度5万元。之后，何茂宁先后使用该普惠金融卡透支取现（转出）、消费等，其未按约定还款，截至2020年7月22日，何茂宁尚欠三明农商行沙县支行本金48691.05元及利息438.55元。 3.三明农商行沙县支行因本案实现债权聘请律师支出代理费2000元。 本院认为，何茂宁自愿申领使用福万通普惠金融卡并明确表示知悉并全面理解章程和合约的内容，双方信用卡合同关系成立且合法有效，双方均应依约履行。何茂宁使用福万通普惠金融卡后，未按约定偿付信用卡透支本金和利息，已构成违约。何茂宁尚欠三明农商行沙县支行透支本金48691.05元、利息438.55元（计至2020年7月22日），事实清楚、证据充分，应当偿还。三明农商行沙县支行要求何茂宁偿还透支本金48691.05元、利息438.55元（计至2020年7月22日）及从2020年7月23日起至信用卡透支本息还清之日止按年利率10.8%支付利息的主张，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。三明农商行沙县支行要求何茂宁支付因本案委托律师支出的代理费2000元的主张，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。何茂宁经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、何茂宁应于本判决生效之日偿还福建三明农村商业银行股份有限公司沙县支行普惠金融卡透支本金48691.05元； 二、何茂宁应于本判决生效之日支付福建三明农村商业银行股份有限公司沙县支行利息438.55元（计算至2020年7月22日）及自2020年7月23日起至还清全部欠款之日止按年利率10.8%计算的利息； 三、何茂宁应于本判决生效之日支付福建三明农村商业银行股份有限公司沙县支行律师代理费2000元。 如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1096元，适用简易程序，减半收取计548元，由何茂宁负担。何茂宁负担的案件受理费，应于判决生效后十五日内向本院交纳，逾期拒不交纳，本院将依法强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 员 魏广明 二〇二〇年八月十二日 法官助理 肖星月 书 记 员 林联禄 附：一、本判决所依据的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。