十堰市茅箭区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0302民初833号原告：招商银行股份有限公司十堰分行。住所地：湖北省十堰市上海路12号金座四单元一层。负责人：王泉志，该分行行长。委托诉讼代理人：胡锦秋，湖北平长律师事务所律师。被告：石忠磊，男，1976年3月7日出生，汉族，住湖北省十堰市茅箭区。被告：金晶，女，1985年10月10日出生，汉族，住湖北省十堰市茅箭区。被告：陈沁璐，女，1979年9月18日出生，汉族，住湖北省十堰市茅箭区。委托诉讼代理人：王存迪，十堰市武当法律服务所法律工作者。被告：白强，男，1976年11月27日出生，汉族，住湖北省十堰市茅箭区，系被告陈沁璐丈夫。委托诉讼代理人：王存迪，十堰市武当法律服务所法律工作者。原告招商银行股份有限公司十堰分行诉被告石忠磊、金晶、陈沁璐、白强、十堰市洁洁洁酒店餐具消毒中心金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月25日立案，原告招商银行股份有限公司十堰分行于2019年4月25日撤回对十堰市洁洁洁酒店餐具消毒中心的诉讼请求。本院依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司十堰分行的委托诉讼代理人胡锦秋与被告石忠磊、金晶及被告陈沁璐、白强的委托诉讼代理人王存迪到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司十堰分行向本院提出诉讼请求：1.判令四被告共同偿还原告贷款本金2,896,240.47元及截止到2018年7月15日的利息180,994.53元，之后利息以本金2,896,240.47为基数，按年利率10.905%计算至结清贷款本息之日止；2.确认原告对被告石忠磊位于十堰市茅箭区二堰街办献珍路8号5幢2-2-1号房产（房产证号为十堰房权证茅箭区字第××号）、被告石忠磊位于十堰市茅箭区五堰街办柳林路43号4幢-2-2号（产权证号为十堰房权证茅箭区字第××号）、被告金晶位于十堰市茅箭区二堰街办献珍路8号5幢1-2-2号（房产证号为十堰房权证茅箭区字第××号）房产变卖、拍卖、折价所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权；3.本案诉讼费用、保全费、律师费由四被告共同承担。事实和理由：2013年5月31日，被告石忠磊向原告申请授信额度总计334万元的个人贷款，并分别签订了139999127585131624、139999127585131626、139999127585131634号《个人授信及担保协议》，约定向被告石忠磊提供上述可循环使用授信额度内的贷款，授信期间均为60个月，即自2013年5月31日至2018年5月31日，逾期利率在合同执行利率上加收50%，被告金晶、陈沁璐分别出具《共同还款承诺书》，承诺对上述授信额度内的两笔贷款承担共同还款义务。其中，陈沁璐之夫白强亦在贷款申请共同债务人配偶处签名确认，亦应对各笔贷款承担连带清偿责任。同时为保障贷款的偿还，被告石忠磊以其位于十堰市茅箭区二堰街办献珍路8号5幢2-2-1号（房产证号为十堰房权证茅箭区字第××号）、位于十堰市茅箭区五堰街办柳林路43号4幢-2-2号（产权证号为十堰房权证茅箭区字第××号）房产，被告金晶以其位于十堰市茅箭区二堰街办献珍路8号5幢1-2-2号（房产证号为十堰房权证茅箭区字第××号）房产为上述贷款提供抵押担保，并办理了最高额抵押登记。在前述授信额度下，原告与被告石忠磊分别签订了对应的《个人贷款周转易协议书》，约定被告在授信额度内每笔周转易贷款期限为12个月，执行利率按同期贷款利率上浮35%，还款方式为按月付息到期还本，周转易协议到期后，原告同意延期时不再另行签订协议，仍按本协议执行。协议签订后，被告石忠磊于2016年6月29日、7月8日分三笔申请使用了授信额度内的贷款。上述贷款分别于2017年10月18日、11月18日开始逾期。截止到2018年7月15日共欠贷款本金2,896,240.47元及利息180,994.53元。根据《个人授信及担保协议》约定“连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的”，原告可“提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用”。为维护原告合法权益，特提起诉讼。被告石忠磊、金晶共同辩称，借款是事实，借款金额也属实。被告陈沁璐、白强共同辩称：一、陈沁璐和白强在本案中不承担责任，陈沁璐仅仅在贷款授信申请中签字了，授信申请对邀约人和被邀约人不产生法律后果。被告白强仅仅在配偶栏里，也就是邀约人配偶栏里签字，既不是担保人，也不是借款人，仅仅是一个知情人。被告陈沁璐仅仅对1399999127585131624协议项下的一笔190万元的贷款承担责任，并未对其他两笔项下的贷款作过任何承诺。同时白强也是在1399999127585131624协议里的配偶栏里签字，既不是共同债务人，也不是共同担保人。190万元这笔贷款已经还了556,240.47元。对190万元贷款共同还款承诺书是一种保证担保行为，被告陈沁璐不是贷款人的合伙人，也不是贷款人的家庭成员，不管陈沁璐承不承担责任，都没有减轻或消除贷款人的还款义务，若陈沁璐履行了偿还义务，陈沁璐也有追偿权利。二、最高额保证期间已经超过，本案被告陈沁璐不应当承担任何法律责任。三、本案既有物的最高额抵押担保，又有保证担保，应优先处分担保物以实现债权。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。当事人对证据的真实性均无实质性异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告石忠磊、金晶系夫妻关系，被告陈沁璐、白强系夫妻关系。2013年5月31日，被告石忠磊向原告招商银行股份有限公司十堰分行申请贷款，分别签订了139999127585131624、139999127585131626、139999127585131634号《个人授信及担保协议》，约定：原告招商银行股份有限公司十堰分行向被告石忠磊提供可循环使用授信额度总计334万元的贷款，授信期间均为60个月，即自2013年5月31日至2018年5月31日，逾期利率在合同执行利率上加收50%，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。被告金晶、陈沁璐分别出具《共同还款承诺书》，承诺对上述授信额度内的贷款承担“无限连带清偿义务，直至授信协议借款合同全部债务清偿完毕”。被告白强亦在《贷款申请表》中“共同债务人陈沁璐”的配偶栏处签了名。被告石忠磊以其位于十堰市茅箭区二堰街办献珍路8号5幢2-2-1号（房产证号为十堰房权证茅箭区字第××号）、位于十堰市茅箭区五堰街办柳林路43号4幢-2-2号（产权证号为十堰房权证茅箭区字第××号）房产，被告金晶以其位于十堰市茅箭区二堰街办献珍路8号5幢1-2-2号（房产证号为十堰房权证茅箭区字第××号）房产，为上述贷款提供抵押担保，并办理了最高额抵押登记。在前述授信额度下，原告与被告石忠磊分别签订了对应的《个人贷款周转易协议书》，约定：被告在授信额度内每笔周转易贷款期限为12个月，执行利率按同期银行贷款利率上浮35%，还款方式为按月付息到期还本，周转易协议到期后，原告同意延期时不再另行签订协议，仍按本协议执行。上述协议签订后，被告石忠磊于2016年6月29日、7月8日分三笔申请使用了授信额度内的贷款。上述贷款分别于2017年10月18日、11月18日开始逾期。截至2020年6月2日被告共欠贷款本金2,896,240.47元及利息、罚息810,016.68元。原告招商银行股份有限公司十堰分行催索借款本息未果，遂具状起诉。本院认为：被告石忠磊、金晶夫妇以房产抵押向原告招商银行股份有限公司十堰分行借款334万元，现尚欠本金2,896,240.47元，有《个人授信及担保协议》《共同还款承诺书》《贷款申请表》《个人贷款周转易协议书》《房屋他项权证》和欠款明细及当事人的陈述为证，欠款属实，被告石忠磊、金晶理应承担共同清偿责任及抵押责任。被告陈沁璐出具《共同还款承诺书》，承诺对上述借款承担“无限连带清偿义务，直至授信协议借款合同全部债务清偿完毕”，属保证担保，应对上述借款承担连带清偿责任。被告白强作为被告陈沁璐的配偶在《贷款申请表》中签名，证明其对被告陈沁璐担保行为知情、认可，但其本人并未对上述债务作出保证担保的意思表示，而保证之债亦非夫妻共同债务，被告白强对上述债务没有清偿责任，原告招商银行股份有限公司十堰分行请求被告白强承担共同清偿责任，没有事实及法律依据，本院不予支持。被告陈沁璐、白强辩称被告陈沁璐只在《贷款申请表》中签名，不承担贷款清偿责任及只对190万元贷款承担清偿责任及超过保证期间，与陈沁璐出具的三份《共同还款承诺书》的约定不符，其辩解本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第二十八条、第三十一条、第三十三条、第五十三条、第五十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条规定，缺席判决如下：一、被告石忠磊、金晶于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿付原告招商银行股份有限公司十堰分行借款本金2,896,240.47元及利息、罚息[利息、罚息分两部分：1.2020年6月2日前的利息、罚息为810,016.68元；2.自2020年6月3日起至实际给付之日止，以本金2,896,240.47元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的同类贷款市场报价利率（LPR）的2.025倍计付]；二、原告招商银行股份有限公司十堰分行对被告石忠磊、金晶位于十堰市茅箭区二堰街办献珍路8号5幢2-2-1号（房产证号为十堰房权证茅箭区字第××号）、位于十堰市茅箭区五堰街办柳林路43号4幢-2-2号（产权证号为十堰房权证茅箭区字第××号）、位于十堰市茅箭区二堰街办献珍路8号5幢1-2-2号（房产证号为十堰房权证茅箭区字第××号）房产折价或者拍卖、变卖的价款在抵押范围内优先受偿；三、被告陈沁璐对上述第一项债务中原告招商银行股份有限公司十堰分行实现了上述第二项权利后，仍未得到清偿的部分承担连带清偿责任；四、被告陈沁璐履行了上述义务后，有权向被告石忠磊、金晶追偿；五、驳回原告招商银行股份有限公司十堰分行对被告白强的诉讼请求及其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费31,418元，减半收取计15,709由被告石忠磊、金晶、陈沁璐共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院，上诉人应在递交上诉状时，根据不服本判决部分的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第一项的规定，预交上诉案件受理费。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审判员  徐守炜二〇二〇年八月十日书记员  黄宇堃本案适用的法律依据《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。