福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0322民初4416号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。统一社会信用代码911101136738305439。 负责人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：林舟，福建倍拓律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：谢予彤，福建倍拓律师事务所实习律师。 被告：何志国，男，1967年5月16日出生，汉族，住福建省仙游县。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“民生银行信用卡中心”）与被告何志国信用卡纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月12日公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人林舟、谢予彤到庭参加诉讼，被告何志国经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.依法判决何志国归还民生银行信用卡中心信用卡欠款本金144633.19元（币种下同），并按《民生白金理财信用卡领用合约》约定支付自2019年5月6日起至2019年7月4日止的分期付款手续费总计63951.6元、自2019年5月6日起至还清之日止的利息、违约金（截至2020年4月22日止利息为21709.02元，违约金为105603.77元，利息、违约金自2020年4月23日起继续按《民生白金理财信用卡领用合约》约定计算至还清欠款之日止。）；2.依法判决何志国支付给民生银行信用卡中心因本案支出的律师代理费3400元；3.依法判决何志国承担本案诉讼费用、财产保全费、公告费用等原告实现上述债权和担保权利的全部费用。 何志国未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2014年6月30日，何志国向民生银行信用卡中心申请办理民生白金理财信用卡，填写《民生白金理财信用卡申请表》，确认并遵守《民生白金理财信用卡领用合约》。《民生白金理财信用卡领用合约》载明：白金理财信用卡核发后，持卡人应在激活后的第一个最后还款日支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内，持卡人不得以任何事由要求减免或退换已记账年费；持卡人所有交易不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息，日透支利率为0.5‰；持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%＋超限部分100%＋信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%＋其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行，无论是否选择最低还款额方式，所有交易不享受免息还款待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息；预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金，此外持卡人还应承担其他违约责任，持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用，年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款等），本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担；本行对本合约进行修改或增减／变更服务内容、方式、收费项目及／或费率标准的，自本行公布之日起45个工作日后生效，持卡人有权在公告期内选择是否同意本合约的变更内容，持卡人如对本合约变更内容有异议，应提前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续，公告期满，持卡人未办理销户手续的，视为同意本合约的变更内容，本行公布的，在持卡人申请以及用卡期间持续持续有效公告（包括申请人签署领用合约之前以及之后发布的），均同样适用于持卡人，如公告与申请人签署之领用合约以及章程不一致的，以公告为准；本行与持卡人在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决，协商不成提起诉讼的，由本合约签订地人民法院管辖；本合约经持卡人签署申请表并经本行同意向持卡人发卡后生效；《民生白金理财信用卡领用合约》后附有该种信用卡相关费用的收费项目及标准，其中主卡年费1500元，透支利率（每日）为0.5‰，预借现金手续费为预借现金交易金额的1%（他行），最低每笔收取1元，滞纳金按最低还款额未还部分的5%，最低10元，超限费为交易超限部分的3%收取超限费，最低10元。民生银行信用卡中心于2016年11月15日之前在其官网上公布修改后的《中国民生银行信用卡章程》，主要将原合约中收取的滞纳金取消，变更收取违约金，按最低还款额未还部分的一定比例计收违约金（按5‰计），修改后的章程于2017年1月1日生效。此后，民生银行信用卡中心对何志国相关信息审核后，依约向其发放了卡号为62×××51的民生白金理财信用卡，何志国多次使用该信用卡消费。但何志国自2019年1月24日开始逾期未足额还款，利息、分期手续费及违约金只归还至2019年5月5日，何志国尚欠民生银行信用卡中心信用卡透支款本金144633.19元，及自2019年5月6日起的利息、分期手续费及违约金未偿还。2019年4月30日，民生信用卡中心为实现本案债权，委托福建倍拓律师事务所代理本案诉讼，并于2020年5月25日支付律师费3400元，致讼。 以上事实，有民生银行信用卡中心的陈述及其提供的《民生白金理财信用卡申请表》、《民生白金理财信用卡领用合约》、关于修订《中国民生银行信用卡领用合约》的公告、《2020年版民生白金理财信用卡领用合约》、关于调整信用卡相关服务项目及修订《中国民生银行信用卡章程》及《中国民生银行信用卡领用合约》的公告、福建省莆田市荔城区人民法院（2017）闽0304民初424号民事判决书、账务信息、交易流水、发卡系统图、催收记录、律师费发票、委托代理合同各一份及民生银行信用卡中心的营业执照及何志国身份证复印件等证据在案为凭，经庭审审查，证据来源合法，证据内容与证明对象有关联系，可以作为认定本案事实的依据，证明力予以确认。 本院认为，涉案的《民生白金理财信用卡申请表》、《民生白金理财信用卡领用合约》，均系何志国与民生银行信用卡中心自愿签订，系双方真实意思表示，内容无违反法律法规之规定，应认定合法有效。双方均应严格按照合同约定的内容，履行合同义务。民生银行信用卡中心依约履行了发放信用卡的义务，其合法权益应受法律保护。何志国在消费透支后，未能在约定的还款日前及时偿还透支款，已构成违约，应向民生银行信用卡中心归还尚欠透支款项，支付约定利息、分期付款手续费并承担逾期还款的违约责任、民生银行信用卡中心关于要求何志国还款付息并承担利息、分期付款收费、违约金的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。民生银行信用卡中心诉求的律师费3400元，是为了实现债权而支出的费用，有《委托代理协议》及相应的发票为证，本院予以支持。但因双方约定同时计算利息、分期手续费、违约金导致费用过高，故予以调整为：利息、分期手续费、违约金的总和不得超过按照年利率24%计算的金额。何志国经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定判决如下： 一、何志国应在本判决生效之日起十日内偿还给中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡透支本金144633.19元并支付分期付款手续费63951.6元、相应利息、违约金，利息、违约金计算办法：自2019年5月6日起以透支本金144633.19元为基数按《《民生白金理财信用卡领用合约》约定的利率及计息方式计算至还清之日止(分期付款手续费、利息、违约金合计数不超过按年利率24%计算的金额，已经结算的分期付款手续费、利息、违约金合计数如有超过年利率24%的部分应予扣除）； 二、何志国应在本判决生效之日起十日内支付给中国民生银行股份有限公司信用卡中心因本案支付的律师费3400元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息 案件受理费6389元，减半收取计3194.5元，由何志国负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的全部义务，逾期不履行或不完全履行的，不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；本案申请执行后，负有履行义务的当事人还应当向人民法院如实报告财产状况。违反上述规定的，人民法院可依法采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  陈家新 二〇二〇年八月十二日 书记员  施超婧 附：引用的主要法律条文内容： 一、主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 三、负有履行义务的当事人在权利人申请法院强制执行前自动履行义务的，应当及时与案件承办法官联系，向法院交付相应的款项和财物。法院账户信息如下：户名：仙游县人民法院；开户行：中国工商银行仙游县支行；账号：14×××11。