山东省金乡县人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0828民初1094号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：孟金栋（特别授权），山东慧桥律师事务所律师。被告：秦玉环，女，1984年8月10日出生，汉族，住金乡县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告秦玉环保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人孟金栋到庭参加诉讼。被告秦玉环经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告支付理赔款共计人民币59401.71元；2.依法判令被告向原告支付逾期保费共计人民币1028.98元；3.依法判令被告向原告支付违约金（违约金以保险理赔款59401.71元为基数，自2015年1月23日起按照年化24%的利率标准计至款项还清之日止）；4.本案的律师费用和诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年4月4日，被告与中国光大银行股份有限公司济南舜耕支行签订《借款协议》，向中国光大银行股份有限公司济南舜耕支行申请借款人民币70000元，还款方式为按月等额还本付息。同时被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国光大银行股份有限公司济南舜耕支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称保险合同）。2014年4月4日，中国光大银行股份有限公司济南舜耕支行按照借款合同约定向被告发放贷款共计人民币70000元。但自2014年11月4日始，被告未按约履行还款义务。原告根据保险合同约定，于2015年1月23日向被保险人中国光大银行股份有限公司济南舜耕支行进行理赔，理赔金额共计人民币59401.71元。理赔后，原告多次要求被告履行还款义务未果。为维护自身合法权益，特向法院起诉，请依法判决。秦玉环未作答辩。平安保险公司为支持其诉讼请求，向本院提交证据如下：1.《个人贷款合同》一份，拟证明2014年4月4日被告与案外人中国光大银行股份有限公司济南舜耕支行（以下简称光大银行）签订《个人贷款合同》，约定被告向案外人光大银行借款70000元，贷款期限36个月，年贷款利率为8.61%。2.光大银行贷款借据一份，拟证明2014年4月4日案外人光大银行依照约定向被告发放了贷款70000元。3.平安个人消费信贷保证保险保险单一份，拟证明2014年4月4日被告向原告投保，双方约定原告为被告的贷款提供保证保险，每月保费率0.9%，每月保费630元。如被告拖欠贷款达到80天后，原告依据保险合同向被保险人案外人光大银行进行理赔。理赔后被告应向原告归还全部代偿款项和未付保费并支付违约金，违约金为以原告理赔额为基数，按日千分之一计算。4.光大银行出具的代偿债务确认书一份，拟证明2015年1月23日，原告就被告的逾期贷款向案外人光大银行进行了理赔，共计支付59401.71元。5.秦玉环催收及账户明细一份，拟证明载明被告贷款信息、还款明细及催收记录，可证明被告欠付贷款本金、利息、罚息、未付保费数额以及本案未超过诉讼时效。秦玉环未向本院提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审理认定事实如下：2014年4月4日，被告秦玉环与案外人中国光大银行股份有限公司济南舜耕支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定被告秦玉环向案外人申请借款70000元用于日常生活消费，借款期限36个月（自2014年4月4日起至2017年4月4日止），贷款年率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%确定，合同项下首期执行利率为8.61%；如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日以贷款人提供的还款计划表为准。对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天。2014年4月4日，案外人中国光大银行济南舜耕支行向被告秦玉环尾号4028账号内发放贷款70000元。2014年4月4日，被告秦玉环向原告平安保险公司投保个人消费信贷保证保险，并与原告签订《平安个人消费信贷保证保险保险单》（保险合同），保险金额为83230元，被保险人为案外人中国光大银行股份有限公司济南舜耕支行；保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。每月保费费率0.9%，每月保险费金额630元，保费缴纳方式为每月银行扣款之日按时缴纳（委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费）。特别约定中注明：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保天数/30。因被告秦玉环未按约偿还上述贷款，原告平安保险公司于2015年1月23日向案外人中国光大银行股份有限公司济南舜耕支行代偿59401.71元。至法庭辩论终结前，被告秦玉环尚欠原告平安保险公司理赔款59401.71元、保费1028.98元未支付。本案审理过程中，原告同意降低违约金的计算标准，违约金可按年利率24%计算。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。被告秦玉环在原告平安保险公司处投保平安个人消费信贷保证保险，与原告签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》（保险合同）系当事人真实意思表示，不违法法律法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同履行义务。《中华人民共和国保险法》第六十一条第一款规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代为行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。因被告秦玉环未按照约定偿还贷款，原告平安保险公司向案外人中国光大银行股份有限公司济南舜耕支行代偿后，依法取得在代偿范围内行使被保险人对被告秦玉环请求赔偿的权利。被告秦玉环未按约向原告归还代偿款，并拖欠保费1028.98元，构成违约，故原告要求被告支付理赔款59401.71元及保险费1028.98元的诉讼请求，本院予以支持。上述《平安个人消费信贷保证保险保险单》中约定的违约金过高，原告请求按照年利率24%计算并无不当，该违约金应自理赔之日（2015年1月23日）计算至实际给付之日。虽然原告平安保险公司因诉讼支出律师费用，但未向本院提交相应证据，本院不予支持。被告秦玉环经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为放弃答辩和质证的权利。综上所述，原告诉请于法有据，应予支持。依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告秦玉环于本判决生效之日起五日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款59401.71元、保险费1028.98元及违约金（以59401.71元为基数，自2015年1月23日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算）；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1310元，由被告秦玉环负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审 判 长  周海俊人民陪审员  李慧娟人民陪审员  李军龙二〇二〇年八月二十日书 记 员  王军升