福建省德化县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0526民初2086号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行，经营场所德化县浔中镇东埔路9-19号至东埔路9-26号。 负责人：谢金山，该支行行长。 委托诉讼代理人：张明星，该支行员工。 被告：陈荣良，男，1980年2月5日出生，汉族，住福建省德化县。 被告：陈美环，女，1982年5月15日出生，汉族，住福建省德化县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行（以下简称邮储银行德化支行）与被告陈荣良、陈美环金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张明星到庭参加诉讼，被告陈荣良、陈美环经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行德化支行向本院提出诉讼请求：判令陈荣良、陈美环偿还邮储银行德化支行借款本金199871.99元及至还清借款时结欠的利息、罚息、复利(截至2020年7月4日尚欠利息12567.48元)。事实与理由：2018年12月19日，陈荣良、陈美环向邮储银行德化支行申请一笔金额为200000元的贷款。2018年12月28日，陈荣良、陈美环与邮储银行德化支行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》（编号：3599973Q218127548535）（以下简称借款合同），约定：邮储银行德化支行向被告授信贷款额度200000元，额度存续期最长60个月，即2018年12月28日至2023年12月28日；陈荣良如果不按期归还借款本金的，邮储银行德化支行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按约定利率基础上加收30%确定；不按期偿付贷款利息的，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收100%确定。同日，陈荣良向邮储银行德化支行申请E捷贷开办，双方签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》（编号：法律审字第2017SN001号）。陈荣良、陈美环均签订《诉讼文书送达地址确认书》。2019年1月1日，陈荣良通过电子渠道申请借款支用，申请金额200000元，贷款年利率8.4%，还款方式为按周期结息到期还本息，借款期限12个月，自2019年1月1日至2020年1月1日。同日，邮储银行德化支行发放贷款200000元到陈荣良指定个人结算账户。2020年1月1日，陈荣良偿还本息时未能履约，经催收2020年3月12日偿还本金0.01元、2020年3月25日偿还本金128元。经邮储银行德化支行多次催收，陈荣良、陈美环仍未偿还清借款本息。陈美环在《借款合同》中乙方配偶作为共同借款人栏及《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》申请人配偶或财产共有人栏签名确认，且是夫妻关系存续期间，所借款项是陈荣良、陈美环夫妻共同债务，负有承担共同还款的责任。至今，被告尚欠贷款本金199871.99元及利息、罚息、复利未偿还，截至2020年7月4日的利息为12567.48元。 陈荣良、陈美环未作答辩，未提交证据材料。 邮储银行德化支行围绕诉讼请求提交了如下证据：陈荣良、陈美环身份证及结婚证，《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，《中国邮政储蓄银行小额E捷贷开办申请单》，《中国邮政储蓄银行放款清单》，资产保全系统截屏，《借款合同》，《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，《诉讼文书送达地址确认书》。另外，本院向德化县民政局调取的《结婚登记审查处理表》、《离婚登记审查处理表》。陈荣良、陈美环经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视其放弃举证和质证的权利，上述证据来源合法，内容客观真实，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：陈荣良与陈美环于2009年5月4日办理结婚登记，2019年6月26日办理离婚登记。2018年12月19日，陈荣良向邮储银行德化支行申请贷款200000元，填写《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，陈荣良、陈美环分别在申请书上申请人、申请人配偶（或财产共有人）一栏签名捺印。2018年12月28日，陈荣良作为借款人（乙方）、陈美环（乙方配偶，作为共同借款人）与贷款人（甲方）邮储银行德化支行签订《借款合同》（编号：3599973Q218127548535）。合同约定：授信额度金额为200000元，额度存续期最长为60个月，自额度生效日起算，本合同项下不存在担保的，本合同签署之日即为额度生效日；具体贷款利率在借据中约定；对于乙方（即陈荣良）未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方（即邮储银行德化支行）有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按约定利率基础上加收30%确定；具体还款方式在借据中约定；若在额度有效期内，乙方发生额度内任意一笔借款的最长逾期超过30天（含）或累计逾期次数超过5次（不含），甲方有权终止对乙方的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，甲方有权提前收回贷款。陈荣良、陈美环分别在乙方、乙方配偶作为共同借款人一栏签名捺印。 同日，陈荣良向邮储银行德化支行申请小额Ｅ捷贷开办，填写《中国邮政储蓄银行小额Ｅ捷贷开办申请单》，陈荣良在借款人一栏签名捺印。同日，陈荣良作为借款人（甲方）与贷款人（乙方）邮储银行德化支行签订《中国邮政储蓄银行小额Ｅ捷贷业务开办协议》（编号：法律审字第2017ＳＮ001号），约定：本协议系甲方、乙方于2018年12月28日签订的《借款合同》项下的单项业务附加协议；本协议项下单笔贷款金额不得低于10000元，不得超过200000元；协议有效期为24月，自2018年12月28日至2020年12月28日，协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最长期限为12个月；本协议项下单笔贷款利率为年利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮93.2%，在借款期限内，利率执行固定利率；本协议项下单笔贷款的还款方式可采用按月／季付息、到期一次性还本法，仅适用于贷款期限1年以内（含1年）的贷款；通过电子银行进行贷款发放和还款的账户户名为陈荣良、账号为62×××48，Ｅ捷贷业务绑定账号同上。陈荣良在该协议书上的甲方一栏签名捺印。同日，陈荣良、陈美环均签订《诉讼文书送达地址确认书》。 2019年1月1日，邮储银行德化支行向陈荣良发放贷款200000元，放款到期日期为2020年1月1日。贷款发放后，陈荣良于2020年3月12日偿还本金0.01元、2020年3月25日偿还本金128元。至今，陈荣良已逾期185天，尚欠贷款本金199871.99元及相应的利息、罚息未偿还，截至2020年7月4日的利息为12567.48元。 本院认为，陈荣良与邮储银行德化支行签订的《借款合同》系各方当事人的真实意思表示，合同条款没有违反法律和行政法规的效力性强制性规定，该借款合同有效，各方当事人应按合同约定履行。陈荣良未能按照合同约定偿还借款本息，造成逾期的情况，已构成违约，应当承担违约责任，邮储银行德化支行可按合同约定提前收回贷款。现邮储银行德化支行要求陈荣良偿还尚欠借款本金199871.99元及利息、罚息、复利的诉讼请求，因双方并无约定复利的计算方式，本院予以部分支持。 陈荣良向邮储银行德化支行借款200000元发生于其与陈美环夫妻关系存续期间，陈美环在《借款合同》共同借款人一栏签名，应当认定系其真实意思表示，上述借款为陈荣良、陈美环夫妻共同债务，陈美环承担共同还款责任。因此邮储银行德化支行要求陈美环共同偿还陈荣良所欠借款本息，本院予以支持。陈荣良、陈美环经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、陈荣良、陈美环应在本判决生效后十五日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行借款本金199871.99元及利息、罚息（截至2020年7月4日的利息、罚息为12567.48元，自2020年7月5日起至实际还款日止按《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》约定的计算方式计算）。 二、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4486.5元，减半收取计2243.25元，由陈荣良、陈美环负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 颜鸣宙 二〇二〇年八月二十日 法官助理 黄衍青 书 记 员 孙志培 附：一、主要法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。…… 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。…… 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 4.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 德化县人民法院官方微信、微博二维码                                        ←官方微信官方微博→