重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初12414号 原告:中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号，统一社会信用代码911101136738305439。 负责人:陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：曹仕明，重庆悦诚律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈仕远，重庆悦诚律师事务所律师。 被告：蒲凤冰，男，1969年8月28日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告蒲凤冰信用卡纠纷一案，本院于2020年5月13日受理后，依法由审判员郭建蓉适用简易程序于2020年7月30日公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心委托诉讼代理人曹仕明到庭参加诉讼。被告蒲凤冰经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告截至2020年2月11日的信用卡欠款本金122908.98元、分期手续费9806.26、违约金108216.22元；并从2020年2月12日起，以本金122908.98元为基数，按每日万分之五的利率计算利息至付清日止的利息，并加倍支付延期履行期间的债务利息；2、判令被告支付原告前期律师服务费4000元；3、本案诉讼费由被告承担。 事实与理由：被告蒲凤冰向原告申请民生银行信用卡，自愿遵守领用合约及章程的规定。被告蒲凤冰于2016年11月8日与原告签订的《汽车和汽车衍生产品借款抵押保证合同》约定，被告蒲凤冰向原告借款229000元用于购买汽车，借款分36期，自2016年11月8日起至2019年11月7日止，分期手续费按年化手续费率9.85%计算；被告蒲凤冰通过持有的信用卡向民生银行偿还借款。原告民生银行信用卡中心于合同签订当日支付借款，被告未按约偿还借款及相应费用，故提起诉讼。 被告蒲凤冰未作答辩。 原告民生银行信用卡中心围绕诉讼请求依法提交以下证据：信用卡申请表、《中国民生银行大额分期白金信用卡（个人卡）领用合约》、《汽车和汽车衍生产品借款抵押保证合同》、民生银行客户信息及欠款余额表、分期付款业务资金转账委托书、划款凭证、委托代理协议。经审查，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。 本院经审理查明以下事实：2016年10月8日，被告蒲凤冰向原告申请民生大额分期白金信用卡，申请汽车分期标准产品，分期金额229000元，在申请表上填写相关信息，并在申请人声明处载明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《中国民生银行大额分期白金信用卡（个人卡）领用合约》规定：1、汽车分期标准产品是指本行依据持卡人信用状况核定的，供持卡人在本行指定销售机构通过信用卡分期付款方式购买汽车的大额分期业务。2、大额分期信用卡持卡人对本合约下信用卡项下全部债务承担清偿责任。3、除本行和持卡人另有约定的情形外，对持卡人的所有交易，从记账日起至最后还款日之间偿还最低还款的，无需收取当前款项的滞纳金。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额的，所有交易和应付费用按月计收滞纳金，并且持卡人还应承担违约责任。本合约项下的最低还款额包括本期分期应还款项金额、上期分期应还款项中的未还部分及产生的滞纳金金额。滞纳金按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行。4、持卡人超过最后还款日未偿还分期款项的，本行有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人已支付的分期手续费不作退还。持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权和担保权利所产生的其他费用）和损失。由持卡人未按时还款造成其信用记录收到影响的，由持卡人自行承担。5、持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照应先收到利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。在收费标准处载明：1、汽车分期标准产品，手续费率每期（月）：0-1.5%，总手续费率因分期产品和分期期数的不同，会产生手续费率标准的不同。具体以本行资费标准或以信用卡中心网站公布为准。滞纳金收费标准为最低还款额未还部分的5%（最低人民币10元），持卡人如未于每月最后还款日前（含当日）还清当期最低还款额或迟延还款时收取。 2016年11月8日原告（贷款人、抵押权人、乙方）与被告蒲凤冰（借款人、抵押人、甲方）签订《汽车和汽车衍生产品借款抵押保证合同》。该合同主要约定：1、被告蒲凤冰向原告借款22.9万元用于购买汽车，借款分36期，自2016年11月8日起至2019年11月7止，分期手续费按年化手续费率9.85%计算，还款方式为等额还款。2、甲方遵循乙方个人信用卡和汽车衍生产品分期业务规定，在乙方正式办理完成甲方分期付款车辆的解除手续前或甲方结清本合同项下借款款项、手续费及其他款项前，甲方须提供下述证件由乙方代为保管：机动车登记证书、机动车销售统一发票。3、借款期限内，甲方应于每个账单周期的最后还款日前向在乙方开立的大额分期白金信用卡账户偿还贷款本金、手续费及其他应付款项，每期应还金额按照下列公式进行计算，具体为在借款期限内，贷款本金和手续费均采用分期划款方式，甲方每期偿还同等数额的还款金额，计算公式为：每期还款额=贷款本金×[年化月手续费率×（1+年化月手续费率）^分期期数]÷[（1+年化月手续费率）^分期期数-1]，年化月手续费率=年化手续费率/12。本合同项下贷款本金计收滞纳金和其他费用的方式和标准按照《中国民生银行大额分期白金信用卡（个人卡）领用合约》之约定。同日，原告民生银行信用卡中心支付借款229000元至被告蒲凤冰指定银行账户。 原告为被告蒲凤冰办理了信用卡，被告蒲凤冰未按约定使用该信用卡还款，截至2020年2月11日，尚欠借款本金122908.98元、分期手续费9806.26元、违约金108216.22元。 为实现本案债权，原告委托重庆悦诚律师事务所代理本案事宜，并签订《委托代理协议》，该协议约定前期律师代理费4000元，但是该律师费尚未实际支付。 本院认为：原告与被告蒲凤冰签订的《中国民生银行大额分期白金信用卡申请表》、《汽车和汽车衍生产品借款抵押保证合同》等是双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，对双方具有约束力。被告蒲凤冰未按约偿还借款本金及分期手续费，构成违约，应当向原告偿还截至2020年2月11日的借款本金122908.98元、分期手续费9806.26元。原告诉请要求按照日利率万分之五计算利息，庭审中，原告自愿调整为按照《汽车和汽车衍生产品借款抵押保证合同》约定的年手续费率9.85%计算，该标准对被告有利且不违反法律规定，本院予以认可。被告应支付原告以尚欠借款本金122908.98元为基数，按年利率9.85%的标准计算至付清之日止的利息。本院对原告的上述诉讼请求予以支持。原告要求被告加倍支付迟延履行期间的债务利息，系本案判决生效后被告未按期履行时产生的法定义务。 双方在领用合约中约定，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取。中国人民银行于2016年4月15日发布《关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）规定，从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。现原告未举证证明其于该通知发布后就违约金的收取与被告进行了约定，其要求被告支付违约金无事实及法律依据，本院不予支持。 原告要求被告支付其前期律师费4000元，但未举证证明该律师费已实际产生，本院不予支持。 被告蒲凤冰无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃各项诉讼权利，应自行承担相应法律后果。 依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 被告蒲凤冰于本判决生效后三日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心截至2020年2月11日借款本金122908.98元、分期手续费9806.26；并支付从2020年2月12日起以本金122908.98元为基数，按年利率9.85%计至付清日止的利息； 二、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4973.98元，减半收取计2486.99元，由被告蒲凤冰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员 郭建蓉 二〇二〇年八月十日 法官助理 赵 瑞 书 记 员 袁瑜雪