湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1002民初3014号 原告：郴州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区南岭大道146号。统一社会信用代码：914310003955500579。 法定代表人：周松柏，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：李虹，湖南福城律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈灵芝，湖南福城律师事务所律师。 被告：李亚。 被告：谭阳仟。 原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称郴州农商行）与被告李亚、谭阳仟金融借款合同纠纷一案，本院受理后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郴州农商行委托诉讼代理人陈灵芝到庭参加诉讼。被告李亚、谭阳仟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告郴州农商行请求判令：1、被告李亚、谭阳仟偿还借款本金499999.99元，偿还利息及罚息35542.40元（利息及罚息按照《最高额借款合同（福祥便民卡）》的约定，从实际借款之日起计算至借款本金清偿完毕之日止），合计535542.39元。 （1）判令被告李亚、谭阳仟偿还借款本金499999.99元，偿还利息及罚息3460.97元（利息及罚息按照《最高额借款合同（福祥便民卡）》的约定，从2019年12月25日起按照月利率10.3313‰计算至借款本金清偿完毕之日止，暂计算至2020年5月6日），合计53460.96元。 （2）判令被告李亚、谭阳仟偿还借款本金150000元，偿还利息及罚息13430.64元（利息及罚息按照《最高额借款合同（福祥便民卡）》的约定，从2019年10月15日起按照月利率6.8875‰计算至2019年12月10日；从2019年12月11日起按照月利率10.3313‰计算至借款本金清偿完毕之日止，暂计算至2020年5月6日），合计163430.64元。 （3）判令被告李亚、谭阳仟偿还借款本金50000元，偿还利息及罚息4339.14元（利息及罚息按照《最高额借款合同（福祥便民卡）》的约定，从2019年9月27日起按照月利率6.8875‰计算至2020年1月3日；从2020年1月4日起按照月利率10.3313‰计算至借款本金清偿完毕之日止，暂计算至2020年5月6日），合计54339.14元。 （4）判令被告李亚、谭阳仟偿还借款本金50000元，偿还利息及罚息4020.58元（利息及罚息按照《最高额借款合同（福祥便民卡）》的约定，从2019年8月18日起按照月利率6.8875‰计算至2020年2月28日；从2020年2月29日起按照月利率10.3313‰计算至借款本金清偿完毕之日止，暂计算至2020年5月6日），合计54020.58元。 （5）判令被告李亚、谭阳仟偿还借款本金50000元，偿还利息及罚息3989.01元（利息及罚息按照《最高额借款合同（福祥便民卡）》的约定，从2019年8月16日起按照月利率6.8875‰计算至2020年3月1日；从2020年3月2日起按照月利率10.3313‰计算至借款本金清偿完毕之日止，暂计算至2020年5月6日），合计53989.01元。 （6）判令被告李亚、谭阳仟偿还借款本金150000元，偿还利息及罚息6302.06元（利息及罚息按照《最高额借款合同（福祥便民卡）》的约定，从2019年11月6日起按照月利率6.8875‰计算至借款本金清偿完毕之日止，暂计算至2020年5月6日），合计156302.06元。 2、判令原告对登记在被告李亚、谭阳仟共同名下的位于的房屋［房屋所有权证号：湘（2017）北湖不动产权第0034213号］享有以折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿的权利。 3、判令本案诉讼费等实现债权的费用概由被告承担。 庭审中原告变更第一项诉讼请求：判令被告李亚、谭阳仟偿还借款本金499999.99元，偿还利息及罚息35542.40元（利息及罚息按照《最高额借款合同（福祥便民卡）》的约定，该六笔借款分别从实际借款之日起按照月利率6.8875‰计算利息，逾期的按照10.33125‰计算罚息，暂计算至2020年5月6日，之后利息按照10.33125‰计算至借款本金清偿完毕之日止），合计535542.39元。 被告李亚、谭阳仟未作答辩。 查明的事实 根据双方当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下法律事实: 1、2014年7月30日原告郴州农村商业银行股份有限公司经湖南银监局批准成立，郴州农村商业银行股份有限公司苏园支行是原告及其辖内分支机构。 2、2017年9月4日，郴州农村商业银行股份有限公司苏园支行作为贷款人与借款人李亚签订了《最高额借款合同（福祥便民卡）》,合同约定：原告郴州农商银行出借金额为500000元，借款期限36个月。借款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定浮动比率为90%，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。庭审中经原告确定，被告李亚的此次贷款实际月利率为6.8875‰，逾期利息按照月利率10.33125‰计算。 3、被告谭阳仟与被告李亚系夫妻关系。双方出具了《共同借款人承诺书》，明确被告谭阳仟为共同借款人，因李亚向原告借款形成的债务为共同债务。承诺李亚在原告处签订的个人借款合同、保证合同都是其真实意思表示，对共同借款人均具有同等约束力。谭阳仟作为共同债务人自愿承担连带清偿责任。 4、被告李亚、谭阳仟与原告郴州农商行签订了《最高额抵押合同（福祥便民卡）》。自愿将其共有的位于［不动产权证书号：湘（2017）北湖不动产权第0034213号］房产作为本案贷款的抵押物为上述贷款提供担保,并办理了抵押登记。 5、原告郴州农商行分六笔向被告李亚共计发放了500000元贷款。分别为2018年11月23日转入50000元，到期归还时间为2019年11月23日。2018年12月10日转入150000元，到期归还时间为2019年12月10日。2019年1月3日转入50000元，到期归还时间为2020年1月3日。2019年2月28日转入50000元，到期归还时间为2020年2月28日。2019年3月1日转入50000元，到期归还时间为2020年3月1日。2019年11月6日转入150000元，到期归还时间为2020年9月4日。被告收到上述款项后，偿还了部分利息之后就未还本付息了，原告多次催讨，被告李亚仍未履行还款义务。截至2020年5月6日，被告尚欠原告借款本金499999.99元，利息及罚息35542.40元。 判决的理由与结果 本院认为，本案为金融借款合同纠纷。合法的借贷关系受法律保护。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中原告郴州农商银行与被告李亚签订的《最高额借款合同》及被告谭阳仟与原告签订了《共同借款承诺书》均合法有效，原告郴州农商银行依约向被告李亚发放了贷款500000元，被告李亚作为借款人应当按照合同约定的期限还本付息。被告李亚未按约定履行还款义务，实属违约，应承担违约责任。因此，原告要求被告归还贷款本金及利息、罚息的诉讼请求本院予以支持。截至2020年5月6日，被告李亚尚欠原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金499999.99元，利息及罚息35542.40元，被告李亚应当偿还。被告谭阳仟作为共同借款人，对上述借款形成的共同债务承担连带清偿责任。被告李亚、谭阳仟作为抵押人，自愿将其名下所有的位于（不动产权证书号：湘（2017）北湖不动产权第0034213号）作为本案贷款的抵押物为上述贷款提供担保,并办理了抵押登记。根据法律规定，本案抵押权已经设立。被告李亚、谭阳仟不履行到期债务，原告依法享有优先受偿权,有权以该抵押财产折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。被告李亚、谭阳仟经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李亚于本判决生效之日起十日内偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金499999.99元； 二、被告李亚于本判决生效之日起十日内支付原告郴州农村商业银行股份有限公司利息及罚息35542.40元(利息及罚息按照《最高额借款合同（福祥便民卡）》的约定，以出借的六笔借款分别从实际借款之日起按照月利率6.8875‰计算利息，逾期的按照10.33125‰计算罚息，暂计算至2020年5月6日，之后的利息以实际欠付借款金额为基数按照月利率标准10.33125‰计算至借款本息全部清偿之日止)； 三、被告谭阳仟对上述判项第一项、第二项确定的债务承担连带清偿责任； 三、如被告李亚、谭阳仟不履行债务，原告郴州农村商业银行股份有限公司有权以被告李亚、谭阳仟所有的位于（不动产权证书号：湘（2017）北湖不动产权第0034213号）房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4578元，由被告李亚、谭阳仟负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  黄武将 二〇二〇年八月十日 法官助理欧阳芳 书记员周骞 附相关法律条文: 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形,依法享有就担保财产优先受偿的权利,但法律另有规定的除外。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人,债权人为抵押权人,提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地适用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建造物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人未抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。