安徽省安庆市大观区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0803民初987号 原告：中国农业银行股份有限公司安庆兴龙支行，营业场所安徽省安庆市孝肃路50号。 负责人：刘建国，该支行行长。 委托诉讼代理人：谈昌雄，该支行风险管理部员工。 委托诉讼代理人：查明安，该支行风险管理部员工。 被告：桂进，男，1995年3月17日出生，汉族，户籍所在地安徽省桐城市。 原告中国农业银行股份有限公司安庆兴龙支行（以下简称农行安庆兴龙支行）与被告桂进金融借款合同纠纷一案,本院于2020年6月12日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行安庆兴龙支行的委托诉讼代理人谈昌雄到庭参加了诉讼。被告桂进经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行安庆兴龙支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告桂进立即偿还借款本金51500元及利息、罚息、复利(截至2020年6月10日利息、罚息、复利共计3376.86元，自2020年6月11日至本息还清之日止按照合同约定利率标准计算);2.判令本案案件受理费、保全费由被告承担。事实与理由：2019年1月30日被告桂进与原告签订了一份《个人自助小额借款合同》,并开通了农业银行“卡捷贷”功能,约定自2019年1月30日起至2020年1月29日(额度有效期)止,借款人可以在51500元的借款本金额度内向贷款人申请借款,单笔借款最长期限为12个月,实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准。同时约定,借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之26(浮比)确定。另外约定了若借款人未按双方约定期限归还借款本金,贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息,直至本息清偿为止。逾期期间,如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整,自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息,贷款人依据中国人民银行规定计收复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的,借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。随后,被告分别于2019年1月30日至2019年4月18日通过掌银自助借款合计51500元,原告于相应日期及时发放了贷款,履行了出借义务。借款到期后,被告未归还贷款本息。截至2020年4月18日尚欠原告借款本金51500元,利息、罚息、复利截至到2020年6月10日共计3376.86元。原告为了维护自身合法权益,特向法院提起诉讼,望判如所请。 桂进未作答辩。 农行安庆兴龙支行围绕其诉讼请求依法提交证据。被告桂进未到庭质证。本院经审查对农行安庆兴龙支行提交的证据予以确认。 根据经审查确认的证据和当事人的陈述，本院认定事实如下： 2019年1月30日，桂进向中国农业银行股份有限公司桐城新渡分理处申请开通网上银行、掌上银行等服务，签约手机号181××××7883，并承诺同意遵守《网络金融个人客户服务协议》、《电子银行业务章程》等。2019年1月30日桂进通过手机掌上银行向贷款人中国农业银行股份有限公司安庆龙城支行（以下简称农行安庆龙城支行）申请个人自助小额消费贷款，并在线上签署《个人自助小额借款合同》,合同约定贷款人向桂进提供51500元的借款额度用于综合消费，有效期间自2019年1月30日起至2020年1月29日；单笔借款最长期限为12月；实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准；合同项下借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之贰拾陆（浮比）确定，如遇相关利率调整，各方按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度／加减点确定新的借款执行利率；贷款逾期的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利等。 合同签订后，桂进分别于2019年1月30日、2019年2月14日、2019年3月8日、2019年3月14日、2019年3月17日、2019年3月26日、2019年4月1日、2109年4月5日、2019年4月18日向农行安庆龙城支行发起金额分别为10000元、8000元、3500元、2500元、2500元、10000元、10000元、1000元、2000元、2000元合计为51500元的借款申请，农行安庆龙城支行分别于申请当日向桂进发放贷款合计51500元。上述十笔贷款到期日均为2020年1月29日，还款方式为一次性利随本清还款。贷款到期后，桂进并未按约偿还借款本息。截至2020年6月10日，桂进尚欠本金51500元及利息、罚息、复利3376.86元。 另查明，2019年12月11日，中国农业银行安庆分行作出农银宜发﹝2019﹞141号“关于龙城支行、开发区支行内部降格的批复”：龙城支行、开发区支行降格为二级支行，隶属关系调整由兴龙支行管理，人员、机构、业务等整建制划入农行安庆兴龙支行。 本案在审理过程中，经农行安庆兴龙支行申请，本院作出保全裁定，裁定冻结桂进银行存款6万元或查封、扣押其他同等价值财产。 本院认为，桂进通过手机APP端以电子签名的形式与农行安庆龙城支行签订《个人自助小额借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。农行安庆龙城支行依约履行了发放贷款51500元的义务，到期后桂进未按约定还款，已构成违约，现尚欠借款本金51500元及相应利息、罚息复利未还。因农行安庆龙城支行降格为二级支行后，整建制划入农行安庆兴龙支行，故农行安庆兴龙支行作为债权承接人主张桂进归还借款本金51500及相应利息、罚息、复利的诉讼请求应予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国电子签名法》第二条、第十三条、第十四条，《中华人民共和国合同法》第十条、第十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 被告桂进于本判决生效之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司安庆兴龙支行借款本金51500元及利息、罚息、复利（截至2020年6月10日利息、罚息、复利共计3376.86元，自2020年6月11日起按合同约定计算至本息实际还清之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1172元（中国农业银行股份有限公司安庆兴龙支行预交1088元），减半收取计586元，保全申请费620元，共计1206元，由被告桂进负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员  朱学燕 二〇二〇年八月十二日 书记员  江梦宇 附本案所适用相关法律条文： 《中华人民共和国电子签名法》 第二条本法所称电子签名，是指数据电文中以电子形式所含、所附用于识别签名人身份并表明签名人认可其中内容的数据。 本法所称数据电文，是指以电子、光学、磁或者类似手段生成、发送、接收或者储存的信息。 第十三条电子签名同时符合下列条件的，视为可靠的电子签名： （一）电子签名制作数据用于电子签名时，属于电子签名人专有； （二）签署时电子签名制作数据仅由电子签名人控制； （三）签署后对电子签名的任何改动能够被发现； （四）签署后对数据电文内容和形式的任何改动能够被发现。 当事人也可以选择使用符合其约定的可靠条件的电子签名。 第十四条可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力。 《中华人民共和国合同法》 第十条当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。 法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。 第十一条书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。