江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0104民初13588号原告：南京智诺富金融信息服务有限公司，住所地江苏省南京市江北新区星火路15号智芯科技楼507-B室。法定代表人：张洪，总经理。委托诉讼代理人：陈婷，江苏当代国安律师事务所律师。被告：中国太平洋财产保险股份有限公司南京分公司，住所地江苏省南京市秦淮区龙蟠中路439号。负责人：鲍康，总经理。委托诉讼代理人：许林慧，女，1991年3月26日生，汉族，该公司员工，住南京市秦淮区龙蟠中路439号。委托诉讼代理人：倪贵凤，江苏金景律师事务所律师。第三人：南京凡滴汽车租赁有限公司，住所地江苏省南京市鼓楼区中山路55号新华大厦44楼。法定代表人：张晓雨。第三人：德国大众汽车融资租赁（天津）有限公司，住所地天津自贸试验区（空港经济区）环河北路76号空港商务园区西区W2-312-313。法定代表人：雷佑思。原告南京智诺富金融信息服务有限公司（以下简称智诺富公司）与被告中国太平洋财产保险股份有限公司南京分公司（以下简称太平洋南京分公司）、第三人南京凡滴汽车租赁有限公司（以下简称凡滴公司）、第三人德国大众汽车融资租赁（天津）有限公司（以下简称大众汽车租赁公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2019年12月18日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告智诺富公司的委托诉讼代理人陈婷，被告太平洋南京分公司的委托诉讼代理人倪贵凤到庭参加诉讼。第三人凡滴公司、大众汽车租赁公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告智诺富公司向本院提出诉讼请求，请求判令：1.依法确认原被告签订的保单号为ANAJA99Y1418B118751R的保险合同于2019年3月1日解除；2.依法判令被告退还保费2995元；3.被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：原告与第三人凡滴公司签署《“诺分期”服务协议》，约定原告作为投保人为凡滴公司制定的机动车购买车辆商业保险，支付全额保费，协议项下被保险车辆保险保单第一受益人为德国大众汽车融资租赁（天津）有限公司。协议同时约定凡滴公司分期向原告支付保险费及相关服务费，若凡滴公司未按约定向原告支付费用，则原告有权于凡滴公司延迟缴费第二日直接向被告申请办理退保手续，并要求保险公司退还剩余保险费。原告作为投保人为凡滴公司指定车辆在被告处购买了商业保险，指定车辆中包含本案所涉发动机号为JCTF069204的车辆，保单号为ANAJA99Y1418B118751R,投保期限为一年，险种包括车损险、第三者责任险、自燃险及相应的不计免赔率，保费为11388.54元。该保单中注明：本保单第一受益人为德国大众汽车融资租赁（天津）有限公司。因凡滴公司未按约向原告支付费用，2019年3月1日，原告向被告递交《退保申请联系函》及退保清单，但被告拒绝受理。2019年3月6日，原告再次向被告送达了书面《退保申请联系函》，并办理公证。2019年4月4日，原告再次向被告书面发函：自原告行使解除权之时，保险合同已经解除，此后针对退保清单中所列保险车辆的任何赔付，原告均不承担任何法律责任。经原告多次催促，被告至今未退保。为维护合法权益，原告诉至法院，请求判如所请。被告太平洋南京分公司辩称，1.原告与第三人凡滴公司之间实为借贷关系，其签订的合同实为借贷合同，且不能约束被告；2.在原告提出退保时，被告明确告知其退保手续，但原告未能提供，被告至今也未收到相关退保资料；3.被告一直在履行保险合同的保险责任，从3月1日起至保险期结束，被告共接到凡滴公司报险记录47起，已理赔39起，其中三起为零赔付，其余的出险因原告提起诉请，尚未理赔，因此，我公司目前已实际履行完毕，不存在退保。请求法院驳回原告的诉讼请求。第三人凡滴公司和大众汽车租赁公司未提交述称意见，也未进行举证。原告围绕诉讼请求提交了诺分期服务协议、车辆商业保险费用支付明细表、机动车综合商业保险保险单、付款凭证、诺分期服务补充协议、退保申请联系函、退保清单以及录像、照片、公证书、告知函、EMS签收单等证据。被告对上述证据的真实性均无异议，辩称录像记载的内容不完整、被告未收到公证书中记载的车辆保险合同变更申请书。被告提交机动车保险损失计算书用以证明已实际履行保险合同，原告对证明目的不予认可，认为此份证据与本案无关联性。对以上双方无争议的证据和事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月23日，原告作为乙方与被告作为甲方签订《“诺分期”服务协议》，约定由乙方作为投保人，为甲方（被保险人）指定的车辆一次性购买全年机动车辆商业保险，甲方根据协议约定的付款方式和付款计划向乙方按期支付商业保险费，而无需一次性支付全年保险费；甲方向乙方一次性支付机动车辆商业保险全年保险费（含税）的8%作为乙方的服务费用，若本协议提前终止，甲方支付的服务费用乙方不予退还；甲方同意按《南京凡滴汽车租赁有限公司机动车辆商业保险费分期支付明细表》所载明的支付日期、支付金额和指定账户向乙方支付剩余分期款项；如甲方未能按约定分期支付保险费，即视为乙方已得到甲方关于被保险车辆保单的解除保险合同（退保）的通知，乙方于甲方迟延缴费的第二日即可直接向保险公司申请办理退保手续，甲方已支付的保费乙方无需退还，保险公司所退还的未到期保险费亦由乙方获得，用于充抵甲方应缴纳乙方所剩余全部保险费；甲方清楚明确，被保险车辆退保后由甲方自行安排续保或处理，因被保险车辆退保而甲方未及时续保所造成的后果及其他一切后果均由甲方承担。在《南京凡滴汽车租赁有限公司机动车辆商业保险费分期支付明细表》中，案涉被保险车辆（发动机号JCTF069204）为被保险车辆之一，保险期限自2018年6月5日起至2019年6月5日止，首期商业险付款金额为1146.54元，第2-10期各期付款金额为1138元，商业保险费总金额为11388.54元，各期付款截止日期为第1期2018年5月23日、第2期2018年6月23日、第3期2018年7月23日、第4期2018年8月23日、第5期2018年9月23日、第6期2018年10月23日、第7期2018年11月23日、第8期2018年12月23日、第9期2019年1月23日、第10期2019年2月23日。2018年5月23日，原告作为投保人向太平洋南京分公司投保机动车损失险、自燃损失险，保单号为ANAJA99Y1418B118751R，被保险人为凡滴公司，被保险车辆发动机号为JCTF069204（即案涉车辆），保险期间自2018年6月6日起至2019年6月5日止，保险费合计11388.54元，在保单特别约定一栏载明第一受益人为德国大众汽车融资租赁（天津）有限公司。同日，原告向太平洋南京分公司转账支付1127465.46元，其中包含案涉车辆的保险费。2019年2月1日，原告与凡滴公司签订《“诺分期”服务补充协议》，约定包括案涉车辆在内的共23份“诺分期”服务协议，自2019年1月17日起因凡滴公司未能按约及时支付分期款项，现凡滴公司承诺于2019年2月12日支付原告200000元保证金，并于2019年2月28日将此日期之前凡滴公司应付分期款项全部结清；如凡滴公司履行承诺，原告于结清分期款项当日退还200000元保证金；如凡滴公司未履行上述承诺，原告有权根据双方协议随时退保；原告在收到保险公司退还的保费后用于补足凡滴公司应付未付的全部分期款，如有剩余将支付给凡滴公司。2019年3月1日，原告员工前往太平洋南京分公司申请退保，太平洋南京分公司工作人员以保单存在第一受益人为由拒绝退保申请。同年3月8日，江苏省南京市建邺公证处出具《公证书》，载明原告两代理人于2019年3月1日申请向太平洋南京分公司邮寄送达《退保申请联系函》，后由于客观原因未妥投被退回，3月6日，公证处公证员与原告两代理人一同前往太平洋南京分公司，将《退保申请联系函》、《车险保险合同变更申请书》等材料交于该公司祝刚经理。同年4月4日，原告向太平洋南京分公司发出《告知函》，认为自原告方行驶解除权之日，保险合同已经解除，保险公司在此之后向退保清单中所列保险车辆的任何赔付行为原告方均不承担任何责任。庭审中，原告陈述，被告至补充协议约定支付期限届满仍为按约支付分期款项。被告陈述，案涉车辆未发生过理赔。本院认为，投保人是与保险人订立保险合同并依照合同约定负担交付保险费义务的人，除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同。投保人解除保险合同，当事人以其解除合同未经被保险人或者受益人同意为由主张解除行为无效的，人民法院不予支持，但被保险人或者受益人已向投保人支付相当于保单现金价值的款项并通知保险人的除外。保险责任开始后，投保人要求解除合同的，保险人应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。本案原告于2019年3月1日向被告提出退保申请，在被保险人和受益人均未向原告支付保险费分期款项的情况下，原告的退保申请符合法律规定，双方的保险合同应予解除。关于原告主张被告退还剩余保险费2995元，被告对此不持异议，本院依法予以确认。被告辩称已履行多辆被保险车辆的理赔，与本案案涉车辆并无必要的关联性，本院对其辩称意见不予采纳。综上，对原告的诉讼请求，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十五条、第五十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、原告南京智诺富金融信息服务有限公司与被告中国太平洋财产保险股份有限公司南京分公司签订的保单号为ANAJA99Y1418B118751R的保险合同于2019年3月1日解除。二、被告中国太平洋财产保险股份有限公司南京分公司于本判决生效之日起十个工作日内向原告南京智诺富金融信息服务有限公司退还剩余保险费2995元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司南京分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 长  曹凌子人民陪审员  王 海人民陪审员  甘菊仙二〇二〇年八月五日见习书记员  葛园园