福建省龙岩市永定区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0803民初1653号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行，住所地福建省龙岩市永定区高陂镇先富路58号，统一社会信用代码：91350822077412337M。 负责人：张力，支行行长。 委托诉讼代理人：廖海霞，女，1985年2月23日出生，系福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行客户经理。 被告：卢**，男，1997年5月2日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：林松增，男，1987年3月27日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：卢清茂，男，1971年2月10日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行（以下简称龙岩农商行永丰支行）与被告卢**、林松增、卢清茂金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告龙岩农商行永丰支行的委托诉讼代理人廖海霞、被告卢清茂到庭参加诉讼，被告卢**、林松增经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 龙岩农商行永丰支行向本院提出诉讼请求：1.卢**立即偿还龙岩农商行永丰支行福万通普惠金融卡（卡号：62×××09）透支欠款本金26000元、截止至2020年7月22日的利息及费用合计1356.63元，并支付从2020年7月23日起至款清之日以尚欠本金为基数按约定规则计算的相应利息、费用；2.林松增、卢清茂对上述款项承担连带清偿责任；3.卢**、林松增、卢清茂承担本案案件受理费用等诉讼相关费用。事实和理由：2018年9月17日，卢**向龙岩农商行永丰支行申请办理福万通普惠金融贷记卡，双方签订了《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》（下称“领用合约”），林松增、卢清茂为卢**“普惠金融贷记卡”项下债务提供连带保证责任，并签署了《最高额保证合同》。2018年9月21日，卢**同意向卢**发放普惠金融贷记卡，卡号为62×××09，授信额度肆万元整，经系统最终审批实际发放额度贰万陆仟元整，卢**激活并使用。前述领用合约、《最高额保证合同》主要约定如下：（1）龙岩农商行永丰支行向卢**发放的普惠金融贷记卡为按月结息，透支利率为日万分之三点二五，结息日为每月22日；（2）若卢**未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则卢**需按月按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，违约金最低10元；（3）林松增、卢清茂为卢**办理的普惠金融贷记卡项下债务提供连带保证责任，保证范围为贷记卡申领人普惠金融贷记卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等；保证期间为福万通普惠金融贷记卡的债务到期之次日起两年。（4）其他一些约定。另，经龙岩农商行永丰支行官方网站公告进行调整违约金收费标准：自2019年6月21日起，贷记卡违约金由“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于5元”调整为“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”。自2020年4月19日起，卢**使用的62×××09的普惠金融贷记卡，未按期还款。经龙岩农商行永丰支行多次催收、警告，卢**不归还，林松增、卢清茂也不承担连带保证责任，至2020年7月22日，卢**尚欠龙岩农商行永丰支行透支本金26000元、利息及费用（违约金）1356.63元，以上款项合计27356.63元。综上所述，龙岩农商行永丰支行认为，《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《最高额保证合同》等合法有效，为维护自身合法权益，请求判如所请。 卢清茂对龙岩农商行永丰支行的诉讼请求、事实和理由没有意见。 卢**、林松增未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。卢**、林松增未到庭进行质证，亦未提交书面质证意见。 龙岩农商行永丰支行提交了以下证据： 1.《福万通普惠金融贷记卡申请表》1份，拟证明卢**向龙岩农商行永丰支行申请领用三年期的福万通普惠金融贷记卡，形成借款的合同关系。卢清茂质证后无异议。 2.《最高额保证合同》1份，拟证明林松增、卢清茂为卢**申请福万通普惠金融卡向龙岩农商行永丰支行提供担保，形成担保合同关系。卢清茂质证后无异议。 3.《普惠金融卡明细清单》、《账户余额查询》、《呆账核销处理》、《账户信用历史查询》各1份，拟证明截止至2020年7月22日，卢**尚欠龙岩农商行永丰支行透支本金26,000元、各项利息、违约金等费用1,356.63元，以上款项合计27,356.63元。卢清茂质证后无异议。 4.《身份证》复印件3份，拟证明各被告身份信息，诉讼主体适格。卢清茂质证后无异议。 卢**、林松增、卢清茂未提交证据。 以上证据，本院认定如下：龙岩农商行永丰支行提交的证据1-4，其形式和来源合法，与本案有关联，予以确认。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年9月17日，卢**向龙岩农商行永丰支行申请办理福万通普惠金融贷记卡，双方签订了《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》（下称“领用合约”），林松增、卢清茂为卢**“普惠金融贷记卡”项下债务提供连带保证责任，并签署了《最高额保证合同》。2018年9月21日，卢**同意向卢**发放普惠金融贷记卡，卡号为62×××09，授信额度肆万元整，经系统最终审批实际发放额度贰万陆仟元整，卢**激活并使用。前述领用合约、《最高额保证合同》主要约定如下：（1）龙岩农商行永丰支行向卢**发放的普惠金融贷记卡为按月结息，透支利率为日万分之三点二五，结息日为每月22日；（2）若卢**未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则卢**需按月按最低还款额未还部分的百分之五支付违约金，违约金最低10元；（3）林松增、卢清茂为卢**办理的普惠金融贷记卡项下债务提供连带保证责任，保证范围为贷记卡申领人普惠金融贷记卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等；保证期间为福万通普惠金融贷记卡的债务到期之次日起两年。2019年6月24日，龙岩农商行永丰支行官方网站公告调整违约金收费标准：贷记卡违约金收取规则由“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于5元”调整为“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”。自2020年4月19日起，卢**使用的62×××09的普惠金融贷记卡未按期还款，林松增、卢清茂未履行保证责任，经龙岩农商行永丰支行多次催收未果。截止至2020年7月22日，卢**尚欠龙岩农商行永丰支行透支本金26000元、利息及违约金合计1356.63元，以上款项合计27356.63元。 本院认为，债务应当清偿。卢**未能按期归还普惠金融卡透支本金并支付相应利息、费用，已构成违约，现龙岩农商行永丰支行要求卢**归还尚欠的透支本金26,000元及相应利息、费用，于法有据，应予支持。因卢**至2020年7月22日止结欠龙岩农商行永丰支行利息、违约金合计1,356.63元，卢**应当支付该结欠利息、违约金合计1,356.63元及尚欠本金从2020年7月23日起至款清之日止按照《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》计算的利息和违约金，但以上利息和违约金总计不得超过年利率24%。林松增、卢清茂系卢**上述透支本金及利息、违约金的连带责任保证人，龙岩农商行永丰支行要求林松增、卢清茂对卢**尚欠透支本金及利息、违约金承担连带清偿责任，符合法律规定，应予支持。林松增、卢清茂承担保证责任后，有权向卢**追偿。卢**、林松增经传票传唤无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条规定，判决如下： 一、卢**应于本判决生效之日起五日内归还福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行普惠金融卡透支本金26,000元及至2020年7月22日止结欠利息、违约金合计1,356.63元，并支付尚欠本金从2020年7月23日起至款清之日止按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》计算的利息和违约金（以上利息和违约金总计不超过年利率24%）； 二、林松增、卢清茂对上述判决主文第一项所确定的债务承担连带清偿责任；林松增、卢清茂承担相应的保证责任后，有权向卢**追偿。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费484元，减半收取计242元，由卢**、林松增、卢清茂负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高经营建材及非生活和工作必需的经营建材行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 陈  俊  飞 二〇二〇年八月二十八日 书记员 卢雯菁(代) 附注： 本案适用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。