山东省东营经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0591民初3024号原告：东营农村商业银行股份有限公司，住所地：东营市东营区府前大街55号金融港D座,统一社会信用代码:91370500MA3C83937J。负责人：程绍华，行长。委托诉讼代理人：姜晓蔚，女，1988年12月26日生，汉族，系职工，现住。委托诉讼代理人：王飞，男，1977年4月19日生，汉族，系职工，现住。被告：卢洁强。被告：李美英。委托诉讼代理人：卢洁强。原告东营农村商业银行股份有限公司（以下简称“农商行”）诉被告李美英、卢洁强金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人姜晓蔚到庭参加诉讼，被告李美英委托诉讼代理人卢洁强、被告卢洁强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告李美英偿还贷款本金479269.63元、利息11086.93元、复利94.08元（计算至2020年6月10日）共计490450.64元，及2020年6月10日至实际清偿日的利息与复利。2、请求法院判令原告对东营区不动产依法享有优先受偿权。3、被告卢洁强承担连带清偿责任。4、两名被告承担本案诉讼费及实现债权的一切费用。事实与理由：2019年7月9日李美英与原告签订合同编号为（东营农商银行胜利支行）个借字（2019）年第1038号《个人借款合同》，合同约定被告李美英向原告借款50万元，借款用于购涂料，期限自2019年7月9日至2029年7月4日，借款期限内贷款利率执行浮动利率，即以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮40%确定，利率调整以壹拾贰个月一个周期。约定贷款发放后遇基准利率调整，自基准利率调整的下一个周期首月的借款对应日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的借款执行利率。还款方式为等额本息偿还法，按月结息。合同约定借款人出现影响借款安全的不利行为或情形，贷款人有权停止发放借款或提前收回借款。2019年7月9日，被告李美英、卢洁强与原告签订合同编号为（东营农商银行胜利支行）抵字（2019）年第1038号《抵押合同》，合同约定了李美英、卢洁强以位于东营区的不动产权，对（东营农商银行胜利支行）个借字（2019）年第1038号《个人借款合同》规定的本金、利息、罚息、复利及相关费用承担抵押担保，并于同日在东营市房产管理局办理了抵押登记。2019年7月9日原告与卢洁强签订合同编号为：（东营农商银行胜利支行）保字（2019）第1038号《保证合同》，合同约定卢洁强对合同编号为：（东营农商银行胜利支行）个借字（2019）年第1038号《个人借款合同》规定的主债权本金、利息、罚息、复利及相关费用承担连带保证责任。合同签订后，原告依合同约定履行了全部义务。2020年3月，借款人李美英开始拖欠贷款本息，已经拖欠3个月本金及利息原告多次向被告催收，被告至今仍未偿还，为保证原告信贷资金安全，特向法院提出诉讼。被告李美英、卢洁强辩称,原告诉状内容是事实，王经理针对贷款多次给其打电话，期间银行的行长也与其沟通交流，针对被告的现状给王经理和行长都解释过，被告的生意因为疫情原因货款一直回不来，到三个月的时候王经理告诉被告到非应计期间了，必须偿还三个月的本金及利息，当时被告没有钱也确实回不来这个钱，在6月20日以后，原告代理人到被告办公室去说协商这个事情，被告协商的时候当时说被告能不能先还一期的本金及利息，原告代理人说要回去给领导汇报一下情况，但是到现在一直没有消息。被告也一直在协商这个事情，等款回来就抓紧去还，但是原告他们说等不了，要先起诉。本院经审理认定事实如下：2019年7月9日，原告（贷款人）与被告李美英（借款人）签订编号为(东营农商银行胜利支行)个借字(2019)年第1038号《个人借款合同》，合同约定被告李美英向原告借款50万元，借款用于购涂料，期限自2019年7月9日至2029年7月4日，借款利率为浮动利率，借款利率在借款发放日所对应的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮40%确定，利率调整以壹拾贰个月一个周期。如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自基准利率调整的下一个周期首月的借款对应日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的借款执行利率。还款方式为等额本息偿还法，即借款人每期以相等的金额偿还借款本息。借款人出现影响借款安全的不利行为或情形，如生产经营出现严重困难、丧失劳动或经营能力等，贷款人有权停止发放借款或提前收回借款。违约责任：借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他相关费用。同日，原告（抵押权人）与被告卢洁强、李美英（抵押人）签订编号为(东营农商银行胜利支行)抵字(2019)年第1038号《抵押合同》，合同约定：抵押人为编号为(东营农商银行胜利支行)个借字(2019)年第1038号《个人借款合同》提供抵押担保。被担保的主债权种类为长期借款，本金数额为50万元整。抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利等以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费等）。抵押财产为位于东营区的不动产权。2019年7月9日，不动产登记证明载明：证明权利抵押权，权利人农商行，义务人卢洁强、李美英，被担保主债权数额50万元，债务履行期间2019年7月9日至2029年7月4日止，借款人李美英。2019年7月9日，原告（债权人）与卢洁强分别签订合同编号为(东营农商银行胜利支行)保字(2019)年第1038号《保证合同》。合同约定卢洁强对合同编号为:(东营农商银行胜利支行)个借字(2019)年第1038号《个人借款合同》提供连带责任保证，被担保的主债权种类为长期借款，本金数额为50万元整。保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费等）。《贷款存凭证（借款借据）》载明：借款人李美英，借款金额50万元，贷出日2019年7月10日,到期日2029年7月4日，月利率为5.71667‰。同日，农商行向李美英发放贷款50万元。李美英正常还款至2020年2月10日,之后未再偿还。以上事实，有原告提交的《个人借款合同》、《抵押合同》、不动产抵押清单、他项权证、《保证合同》、《贷转存凭证（借款借据）》、贷款账卡及利率变动明细表及当事人陈述为证，本院予以确认。本院认为，原告与李美英签订的《个人借款合同》、与卢洁强、李美英签订的《抵押合同》、与卢洁强签订的《保证合同》，均系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，均合法有效。原告按合同约定按时向李美英发放了贷款50万元，李美英应按约偿还到期借款本息。原告主张按合同约定因被告方的生产经营出现严重困难，原告有权要求提前收回贷款，但自从今年新冠××疫情这一公共卫生事件爆发以来，给各行各业带来一定的经营困难，造成一定的营业损失，这是不可抗力。被告在疫情发生之前均按约偿还借款本息，因疫情原因出现经营困难导致延期还款，原告对此亦予以知情并认可，在此情况下原告对被告延迟履行偿还义务的行为要有适当的宽容。被告是因不可抗力导致的暂时性经营困难，不符合合同约定的提前收回贷款的事由，因此对于原告要求提前收回贷款的主张本院不予认可。庭审中被告认可其拖欠2020年3月至7月的借款本息，根据原告提交的贷款账卡及利率变动明细表，被告拖欠原告2020年3月、4月、5月、6月累计欠款本金12222.65元、利息10933.37元、复利94.08元，7月欠款本金、利息、复利以原告系统截屏数据为准，本院予以确认。原、被告就涉案借款达成调解意见：被告于2020年11月10日前将逾期5个月的借款本息全部偿还完毕、2020年8月及之后的借款本息按照合同约定正常履行还款义务，不违反合同约定和法律规定，本院予以确认。被告卢洁强以位于东营区的不动产权为涉案借款提供抵押担保并办理不动产抵押登记，原告主张对东营区不动产权的折价、变卖或拍卖所得借款享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告卢洁强系涉案《个人借款合同》的连带责任保证人，对涉案借款本金、利息、复利等费用承担连带责任保证，符合合同约定和法律规定，本院予以支持，其承担保证责任后有权向被告李美英追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十四条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，判决如下：一、被告李美英于2020年11月10日前偿还原告东营农村商业银行股份有限公司编号为(东营农商银行胜利支行)个借字(2019)年第1038号《个人借款合同》项下的2020年3月至6月的借款本金12222.65元、利息10933.37元、复利94.08元以及2020年7月份的借款本金、利息、复利（以东营农村商业银行股份有限公司银行系统计算为准）；二、被告李美英继续按照编号为(东营农商银行胜利支行)个借字(2019)年第1038号《个人借款合同》约定履行自2020年8月10日至2029年7月4日的还款义务；三、原告东营农村商业银行股份有限公司对位于营区的不动产权折价、变卖或拍卖所得价款在第一项、第二项判决内容下享有优先受偿权；四、被告卢洁强对第一项、第二项判决内容承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告李美英追偿；五、驳回原告东营农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8657元，减半收取计4328.5元，由原告东营农村商业银行股份有限公司负担4066.5元，被告李美英、卢洁强负担262元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省东营市中级人民法院。审判员  王建彩二〇二〇年八月十日法官助理王银玲书记员韩璐