河南省滑县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0526民初4323号原告：王存伟，男，1971年2月28日生，汉族，住滑县。原告：吴巧凤，女，1971年4月29日生，汉族，住滑县。二原告共同委托诉讼代理人：攸广冰，河南衡中律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司。住所地：新乡市人民东路**城管大厦综合楼。统一社会信用代码：91410700735513886X。负责人：尚铁生，职务：总经理。委托诉讼代理人：张晓亮，男，1992年2月17日生，系公司职工。原告王存伟、吴巧凤与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司（以下简称“保险公司”）人身保险公司合同纠纷一案，本院于2020年6月24日受理后。依法适用简易程序，于2020年7月16日公开开庭进行了审理，原告王存伟、吴巧凤及其委托诉讼代理人攸广冰，被告保险公司委托诉讼代理人张晓亮到庭参加诉讼，本庭现已审理终结。原告王存伟、吴巧凤向本院提出诉讼请求：一、请求被告按照保险合同编号为420081703672856号的《人身保险合同》约定保险金额的20%支付特定疾病提前给付保险金额20000元，并豁免主险合同及本附加险合同的保险费，直至本合同终止。二、诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年3月27日，原告王存伟是投保人、原告吴巧凤是被保险人与被告在滑县签订《人身保险合同》，保险合同编号为420081703672856。合同约定险种名称及款式为金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）及××保险A款（2014版），保险期间自2017年3月15日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，交费方式按年20次交清，每期保险费合计5600元，保险金额10万元，原告按照约定支付保险费至今。2020年3月17日原告吴巧凤感觉身体不适，经新乡医学院第一附属医院滑县医院诊断为1、脑梗塞、2、后循环缺血3、高脂血症4、无症状性尿路感染，并住院治疗6天。原告吴巧凤出院后，因所患疾病已达到保险合同编号420081703672856《人身保险合同》约定的特定疾病10.1.3轻微脑中风的理赔标准，应提前给付保险金总额的20%计20000元，并豁免主险合同及本附加险合同的保险费。原告王存伟于2020年4月7日到被告处申请理赔，并将所需理赔资料递交，被告于2020年4月10日电话回复因原告吴巧凤在投保之前有××投保拒绝对原告进行理赔。故为维护原告的合法权益不受侵害，特依法具状贵院，望判如所请。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司辩称，被保险人吴巧凤于2017年3月28日投保我公司金佑人生及附加险10份保额10万元。2020年3月17日，被保险人因脑梗塞住院，随后到我公司进行理赔，我公司在调查过程中，发现被保险人于2014年9月24日因脑梗塞就诊于滑县人民医院。经查询，被保险人投保时未告知2014年住院情况，××才给予理赔。因被保险人并非初次犯有疾病，故我公司拒赔。经审理查明，2017年3月27日，原告王存伟作为投保人，原告吴巧凤作为被保险人与被告保险公司签订一份《人身保险合同》，合同编号为420081703672856，险种名称及款式为金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版），××保险A款（2014版），保险期间自2017年3月28日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，交费方式按年（20次交清）每年合计缴费5600元，保险金额10万元。投保人一直按约定缴纳保险金至今。《合同》11.1条约定，投保人和被保险人应当如实告知，如投保人故意或者因重大过失未履行告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率，保险人有权解除合同。如果投保人故意不履行，对于本合同解除前发生的保险事故，保险人不承担给付保险金的责任，并不退还保险费，如果投保人因重大过失未履行如实告知义务，被保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，保险人不承担给付保险金的责任，但应当退还已支付的保险费。若发生减保，减保前已支付的保险费将按减保比例相应减少。《合同》11.2条约定：本保险条款“11.1明确说明如实告知”规定的合同解除权自保险人知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的保险人承担给付保险金的责任。附加险合同2.3特定疾病提前给付保险金的约定（1）若被保险人因遭受意外、××（无论一种或多种，下同），或在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因，××，保险人按本附加险合同有效保险金额的20%给付特定疾病提前给付保险金予重大疾病保险金受益人，××保险金给付仅限一次，给付后本附加险合同继续有效，但该项责任终止，本附加险合同和主险合同的有效保险金额同比例下降。“保险费豁免”，××提前给付保险金给付条件，××提前给付保险金外，对分期支付保险费的投保人，保险人按以下约定豁免主险合同及本附加险合同的保险费：××后的首个保险费约定支付之日起，保险人每年与保险费约定支付日豁免主险合同及本附加险合同当期应支付的保险费，直至本附加险合同终止。被豁免的保险费视为已支付。附加险合同10.1“特定疾病的定义”，××状态或在医院初次接受下列手术：10.1.3“轻微脑中风”，指实际发生的脑血管的突发病变出现神经系统功能障碍表现，头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）等影像学检查正式存在××灶，确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞，在确诊180天后未遗留神经系统功能障碍或后遗的神经系统功能障碍程度未达到重大疾病“脑中风后遗症”的给付标准。2014年9月24日被保险人吴巧凤以头晕1月为主诉至滑县人民医院就诊，病历记载初步诊断：1、脑梗塞？2、头晕待查，收住院治疗12天，10月6日出院。10月4日头部CT检查，诊断意见：左额叶斑片状低密度，××？梗塞？建议结合临床。病历记载出院诊断：主要诊断：脑梗塞，其他诊断：椎基底动脉供血不足。但病历记载显示主治医生未签名。2020年3月17日，被保险人吴巧凤以头感不适半年为主诉到新乡医学院第一附属医院滑县医院就诊，门诊行头颅MPI+DWI回示。1、腔隙性脑梗死、2、脑白质脱髓鞘改变、3、鼻窦炎。隧以“脑梗塞”收入住院，住，住院治疗6天020年3月23日出院，出院主要诊断：脑梗塞。住。住院期间科医师齐建军出具诊断证明，诊断：脑梗塞。本次被保险人吴巧凤患脑梗塞均有专科医生检查诊断予以确诊。2020年4月27日，原告向被告报案理赔，被告以被保险人非初次患脑梗塞拒赔，原告诉至本院。上述事实，由原告向法庭提供的证据：1、《人身保险合同》；2、被保险人吴巧凤2020年3月17日在新乡医学院第一附属医院滑县医院诊断证明，住，住院病历院证；3、照片一张；4、银行卡交易明细；被告保险公司向法庭提供的证据：1、被保险人吴巧凤保单一套；2、被保险人投保提示书及投保单一份；3、被保险人2014年9月24日在滑县人民医院住院病历；4、××保险A款（2014版）条款一份及原、被告部分当庭陈述予以证实。以上证据经庭审质证、认证，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应按诚实、信用的原则全面履行各自的义务。《中华人民共和国保险法》第十六条规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同，发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。本案中，被保险人吴巧凤虽然在2014年9月24日患脑梗塞在滑县人民医院住院治疗，但被保险人本次患脑梗塞，没有专科医生诊断证明，CT检查为怀疑脑梗塞，病历记载没有主治医生签字，因此。××并不符合保险公司约定的“保险事故”的条件，即未被确诊患脑梗塞，故投保人和被保险人不存在《保险法》第十六条规定的保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人故意或者因重大过失未履行如实告知的情形。保险人在2020年4月27日知道被保险人曾患脑梗塞，但涉案保险自2017年3月28日成立至今已超过二年，且投保人支付保险费至今。被保险人发生保险事故，保险人不得解除合同而应承担保险责任。再者，从本院查明的事实可以认定，被保险人2020年3月17日方才初次被确诊患脑梗塞，并于2020年4月27日向保险公司进行理赔，保险公司以被保险人非初次患脑梗塞拒赔，但其继续按原保险合同约定的收费标准收取投保人保险费。故保险公司的拒赔抗辩理由与法律规定及合同约定相悖，其抗辩理由不能成立，本院不予采信。其应按保险公司约定承担保险责任。原告诉请于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十六条、第二十三条之规定，判决如下：被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司于本判决生效后十日内按照编号为420081703672856号的《人身保险合同》约定保险金额的20%支付原告王存伟、吴巧凤特定疾病提出给付保险金20000元，并豁免保险合同及附加险合同当期支付的保险费，××后的首个保险费约定支付之日起，直至本附加险合同终止。如果未按本判决指定的期间履行本判决确定义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费150元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判员  刘国强二〇二〇年八月十四日书记员  陈鹏沙