青海省西宁市城中区人民法院民事判决书（2020）青0103民初806号原告：中国银行股份有限公司西宁市城中支行，统一社会信用代码：91630100710450823Q，营业场所：西宁市城中区饮马街93号。负责人：吴国胜，该支行行长。委托诉讼代理人：陈学云、白玛央宗，青海睿鸿律师事务所律师。被告：林素梅，女，汉族，1976年10月21日出生，公民身份号码：×××，户籍住址：福建省莆田市秀屿区东埔镇西山村西山50号-1。原告中国银行股份有限公司西宁市城中支行与被告林素梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司西宁市城中支行的委托诉讼代理人白玛央宗到庭参加诉讼，被告林素梅经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司西宁市城中支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还信用卡本金420077.1元；2.判令被告向原告支付信用卡欠款截止2019年10月10日利息、违约金、其他费用为208752.53元；从2019年10月11日起至欠款本金清偿之日以本金420077.1元为基数按照合约及分期付款约定计算利息、违约金及其他费用。共计628829.63元；3.判令被告承担原告律师代理费14254元；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年5月12日，被告向原告申领信用卡一张，卡号：×××。后被告进行透支消费，截止2019年10月10日，被告共欠付原告信用卡金额628829.63元。原告在被告欠款期间进行催收，但被告至今未能还款。被告向原告申领信用卡并实际使用，应按约定进行还款。被告不履行约定的还款义务，构成严重违约。为维护原告合法权益，特具状诉至法院，请求依法判如所请。被告林素梅经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。原告中国银行股份有限公司西宁市城中支行为支持自己的主张，向本院提交如下证据：证据一、信用卡申请表及《信用卡领用合约》、中国银行股份有限公司信用卡章程、被告身份信息、新线存款历史交易、个体工商户营业执照、结婚证，证明：2012年6月18日，被告林素梅向原告申领信用卡，阅读全部信用卡申请资料，充分了解清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守各项规则，并签字予以确认，申领卡号为：×××的信用卡，及后期补办信用卡×××的事实；双方对信用卡使用和还款的相关约定，包括本金、利息、复利、罚息、还款违约金、其他费用等；被告应按照约定承担原告为催收产生的损失，包括律师费等；被告系本案适格主体。证据二、中银白金信用卡客户资料说明表、银行卡渠道推荐表、中银白金信用卡年费减免表，证明：被告申领信用卡初始额度为10万元；原告减免被告首年年费的事实。证据三、对账单、交易记录、账户资料、还款记录，证明：被告使用上述信用卡进行交易的事实；截至2019年10月15日，被告欠付数额为323237.4元,2019年11月20日被告偿还原告本金12万元，尚欠本金95145.06元、利息67363.99元、违约金38172.59元，其他费用2555.76元，共计203237.4元的事实。证据四、电话催收记录，证明：原告对债权进行催收的事实。证据五、收据，证明：原告为实现债权支付的律师代理费为5322元的事实。被告林素梅未到庭质证，亦未向本院提交相关的反驳证据。本院认证如下：原告提交的证据形式符合法律规定，为有效证据，结合本院调取的证据，原告的证据能够证明其主张的事实，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年6月18日，被告向原告申请领取中国银行白金信用卡一张，卡号：×××，后期补办信用卡一张，卡号：×××。并填写《中国银行白金信用卡申请表》和《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（以下简称：领用合约）中以手签的形式写明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”的内容，申请人签名为“林素梅”。该申请表背面附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》《中国银行股份有限公司信用卡章程》。领用合约及章程中明确：被告在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定。被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10％+预借现金交易金额×100％+前期最低还款额未还部分×100％+超过信用额度消费金额×100％+所有费用和利息×100％），应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金。透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。透支利息按月计收复利，日利率上限为万分之五，上下限额如有变动按中国人民银行的相关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。还款违约金按最低还款额未还部分的5%支付（还款违约金=（最低还款额-已还款额）×5%）。被告未能按时还款，应赔偿原告因催收产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。原告审批通过后，被告使用该信用卡，期间被告透支后，原告多次进行催要，截至2019年11月20日，被告欠付数额为203237.4元（其中本金95145.06元、利息67363.99元、违约金38172.59元，其他费用2555.76元）。2019年10月1日，原告为本案支付律师代理费5322元。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种银行卡。被告向原告申请办理了信用卡，并通过信用卡使用了银行款项即进行透支，其与原告之间形成了借款合同关系。该借款合同未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。中银信用卡领用合约已明确约定银行收取客户贷款利息、违约金的条款，被告在申请办理中银白金信用卡时也表示同意中银信用卡领用合约的条款。现被告未在还款期限内偿还所使用的银行款项，该行为已符合银行收取贷款利息、违约金的约定，故原告依照中银信用卡领用合约的约定，向原告偿还截至2019年11月20日，被告欠付的本金95145.06元、利息67363.99元、违约金38172.59元，其他费用2555.76元，共计203237.4元，并支付从2019年11月21日至借款还清之日违约金、手续费，以及原告因本案诉讼支付的律师费5322元。故原告的诉讼主张合法，本院予以支持。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交反驳证据，视为放弃其诉讼权利，应承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林素梅于本判决发生法律效力后十五日内偿还原告中国银行股份有限公司西宁市城中支行截止2019年11月20日的借款本金95145.06元、利息67363.99元、违约金38172.59元，其他费用2555.76元，共计203237.4元；二、被告林素梅于本判决发生法律效力后十五日内给付原告中国银行股份有限公司西宁市城中支行本案律师费5322元；三、被告林素梅自2019年11月21日起以到期未还借款本金95145.06元为基数计算利息、违约金、其他费用，至借款本金全部清偿之日止。具体数额以原告系统生成的数据为准。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4428元、公告费800元，由被告林素梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于青海省西宁市中级人民法院。审判长 何亚峰人民陪审员 盛永忠人民陪审员 何吉莉 二〇二〇年八月十一日（法官助理 米佳怡书记员 陈 涛 附：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。