文书内容重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0120民初4009号原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司。住所：重庆市渝中区八一路1号B塔B-11-5（E）、B-11-6（F）、B-11-7（G）。统一社会信用代码915000007659142699。负责人：胡修强，经理。委托诉讼代理人：杨子江，重庆渝府律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗明红，重庆渝府律师事务所律师。被告：杨显君，女，1984年10月28日出生，汉族，住重庆市璧山区。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司（以下简称大地财保重庆分公司）与被告杨显君保证保险合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，依法适用简易程序，由审判员罗辑独任审判，公开开庭进行了审理。原告大地财保重庆分公司的委托诉讼代理人杨子江到庭参加诉讼，被告杨显君经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大地财保重庆分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告理赔款48909.5元；2、判令被告支付原告违约金（以48909.5元为基数，从2019年10月8日起至付清之日止，按年利率24%计算）；3、被告支付原告因实现债权而产生的律师费500元；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年10月10日，被告杨显君作为借款人与贷款人徽商银行南京分行签订《个人贷款合同》，约定贷款金额60000元，贷款期限36个月，自2018年10月10日至2021年10月10日等事项。2018年10月15日，被告向原告投保了个人贷款保证保险，保险金额为71340元，每月保费为948元。保单签发后，徽商银行南京分行向被告履行了出借义务。后因被告未按约还款，徽商银行南京分行要求原告理赔，原告于2019年10月8日向徽商银行南京分行支付相关理赔款项48909.5元，徽商银行南京分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，将相关权利转给原告。原告特诉至本院。被告杨显君未作答辩。审理中，原告大地财保重庆分公司向法庭举示的证据为：证据一，徽商银行南京分行编号尾号为9800号《个人借款合同》（信保网贷），借款人为被告，贷款人为徽商银行南京分行，拟证明被告2018年10月10日向徽商银行南京分行申请贷款，金额6万元，贷款期限36个月，银行向被告告知还款期数和每一期的费用组成。证据二，2018年10月15日“贷款基本信息”，该表载明贷款金额6万元，保费月费率1.58%，银行年利率7.36%，贷款期数36个月，由被告签字捺印注释费用已知，拟证明被告是清楚所贷款的本金、利息和保费分36个月36期归还，每一期还款的计算组成，除了第一期的归还金额2822.78元外，其余的35期每一期均为2810.52元。证据三，2018年10月16日《个人借款凭证》，借款人为被告，贷款到期为2021年10月16日，贷款期限36个月，还款日是每月16日，执行利率为年7.3625%，逾期利率为年11.0437%，结息方式按月，还款方式等额本息归还，拟证明被告是实际收到约定的贷款6万元。证据四，2018年10月15日尾号为1887号的《中国大地个人贷款保证保险单》，投保人为被告，被保险人为徽商银行南京分行，拟证明2018年10月15日被告向原告投保保证保险，保险金额71340元，保险费每月948元，双方特别约定违约金及催收费用的支付方式和支付条件。证据五，《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险条款》（2015版A款），拟证明保险的基本内容和原告主张的违约金和律师费的依据。证据六，《代偿债务与权益转让书》、徽商银行杨显君（卡号尾号为5226）在2018年10月16日至2019年10月8日期间的交易明细，拟证明被告从2019年7月16日开始逾期未还款，截止2019年10月8日（80天届满）达到了保证保险合同的第一个条件，原告根据保证保险合同进行了理赔，理赔金额为48909.5元，依据保险合同和债权确认书原告有权向被告追偿代偿款的权益，另截止2019年11月8日被告未向保险公司支付代偿款项，满足了保险合同特别约定3条违约金的支付条件，及第四条催收费用的支付条件。被告杨显君为向法庭提交证据。本院根据以上证据和到庭陈述，确认的事实如下：2018年10月15日，杨显君通过银行网络系统，以杨显君为借款人（甲方）与徽商银行南京分行为贷款人（乙方）签订合同编号20181016090001219800号《个人贷款合同》，约定杨显君向徽商银行南京分行贷款7万元，贷款期限36个月，年利率7.3625%，自2018年10月16日起至2021年10月16日止，还款方式为等额还本付息，按月分36期对日偿还。该合同第十条10.1（1）条款约定：未按约定偿还借款本息或支付其他应付费用构成违约。该合同第十条10.5（2）条款约定：未按时偿还借款本息或支付其他应付费构成违约的，乙方有权宣布借款立即到期，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用。同日，杨显君在《贷款基本信息》上签署“费用已知”及签名捺印。该表载明：贷款金额60000元，贷款还款期数36期，保费月费率1.58%，银行年利率7.36%，每期还款含保费合计2822.78元。2018年10月15日，杨显君向大地财保重庆分公司提出保险要求，杨显君并以投保人名义签署确认《中国大地个人贷款保证保险保险单》（保单号：PBLG2018311714600××××）。该保险单载明：被保险人徽商银行股份有限公司南京分行，投保人杨显君，保证保险金额71340元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止，保费缴纳方式每月按时缴纳，每月保险费金额948元。该保险单特别约定：“3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4、投保人出现逾期或提前还款，保险人均有权要求投保人支付未付保费，......保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30”。该保险单尾部投保人声明载明：“本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议”。2018年10月16日，徽商银行南京分行向杨显君发放贷款60000元。《徽商银行个人借款凭证》载明：借款合同编号20181016090001219800号，借款人杨显君，借款金额陆万元，贷款实际发放日2018年10月16日，贷款期限36个月，每月16日为还款日，执行年利率7.3625%，逾期年利率11.0437%，还款方式等额本息。杨显君借款后，从2019年7月16日开始逾期未还款，至2019年10月8日保证保险合同的80天届满，杨显君仍继续不归还到期本息,徽商银行南京分行遂将借款立即到期。大地财保重庆分公司应徽商银行南京分行的要求，按照保证保险的约定，于2019年10月8日就杨显君立即到期的借款本金和欠息向徽商银行南京分行进行了代偿，代偿数额为48909.5元。2019年10月30日，徽商银行南京分行向大地财保重庆分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明“保险单号码：PBLG20183117142600××××，贷款合同号：20181016090001219800，投保人姓名：杨显君。致：大地财产保险股份有限公司，贵公司个人贷款保证保险NO.PBLG20183117142600××××保险单项下的代偿款（人民币）肆万捌仟玖佰零玖元伍角整（大写）48909.5（小写）已于2019年10月8日收到。本公司同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔......”。大地财保重庆分公司为杨显君代偿借款本息48909.5元后，至本案诉讼，杨显君未向大地财保重庆分公司清偿此款。本院认为，被告杨显君向原告大地财保重庆分公司投保，并签署确认涉案《中国大地个人贷款保证保险保险单》，构成以被告杨显君为投保人，原告大地财保重庆分公司为保险人，徽商银行南京分行为被保险人的保证保险合同，该合同系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。被告杨显君未按《个人贷款合同》约定向徽商银行南京分行偿还贷款本息，构成违约，徽商银行南京分行依约定将借款立即到期，要求原告大地财保重庆分公司履行保证义务为被告杨显君代偿借款本息48909.5元，因此，涉案《中国大地个人贷款保证保险保险单》所指向的保险事故发生。原告大地财保重庆分公司已向徽商银行南京分行为被告杨显君代偿借款本息48909.5元的事实成立，根据保证保险合同约定，被告杨显君应当向原告大地财保重庆分公司支付代偿借款本息的理赔款48909.5元，故，原告大地财保重庆分公司所诉支付理赔款48909.5元的请求，证据充分，本院予以支持。原告大地财保重庆分公司所诉按年利率24%计算支付违约金请求，没有超出约定的计算标准，本院予以支持。原告大地财保重庆分公司所诉支付律师费的请求，因双方并未就律师费的负担作出明确约定，也无其他证据证明，故，本院不予支持。被告杨显君未到庭应诉，应自行承担不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告杨显君于本判决生效后七日内偿还原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司理赔款48909.5元，并支付违约金（违约金以本判项未偿还理赔款余额为基数，从2020年3月19日起按年利率24%计算支付至理赔款完清时止）；二、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为582.4元，由被告杨显君负担（此款已由原告垫付，待被告支付案款时一并支付与原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为二年，从本判决所确定的履行期间的最后一日起算。审 判 员  罗 辑二〇二〇年八月十日法官助理  黄常凤书 记 员  王田爽