江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初7526号 原告：江苏常熟农村商业银行股份有限公司任阳支行，住所地江苏省常熟市支塘镇任阳朝阳路1幢，统一社会信用代码91320581X32276001R。 负责人：张忆峰，该行行长。 委托诉讼代理人：杨蓉，江苏少平律师事务所律师。 被告：王以付，男，1971年2月28日出生，汉族，住江苏省昆山市。 被告：李国玉，女，1972年3月29日出生，汉族，住江苏省昆山市。 原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司任阳支行诉被告王以付、李国玉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月18日立案受理后,依法适用简易程序于2020年7月15日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨蓉到庭参加了诉讼，被告王以付、李国玉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求:1.判令被告王以付、李国玉归还借款本金70万元及利息、罚息13949.26元（利息、罚息暂计至2020年4月28日，自2020年4月29日起至实际履行之日止的利息、罚息按《个人借款合同》约定计算），合计713949.26元；2.判令被告王以付、李国玉承担实现债权的费用36458元；3.判令原告有权对被告王以付、李国玉所有的昆山市陆家镇东景苑7幢101室房产以拍卖、变卖或折价后的价款在本金最高额122万元范围内具有优先受偿权；4.判令本案诉讼费用由被告王以付、李国玉承担。 事实与理由：2019年3月11日，原告与被告王以付、李国玉签订了编号为常商银微贷任阳支行个借字2019第04369号《个人借款合同》，约定：原告同意向被告发放最高额70万元贷款，期限自2019年3月11日至2020年3月10日，借款月利率为7‰，还款方式为自定义本金按月还息，逾期还款按借款利率上浮30%计算逾期利息，并对合同违约事件及处理进行了约定。合同订立后，原告依约发放70万元贷款。 该笔贷款对应的担保为编号常商银微贷任阳支行高抵字2018第09360号《最高额抵押合同》，约定：被告王以付、李国玉自愿以其所有的昆山市陆家镇东景苑7幢101室房屋为其与原告签订的自2018年4月9日至2023年4月8日止，本金最高额122万元的借款提供担保，担保范围包括全部债务本金、利息、逾期利息、债权人实现债权的费用，并办理不动产登记证明。现原告未按约履行还款义务，原告起诉至法院。 被告王以付、李国玉未作答辩，亦未提供证据。 经审理查明：2018年4月9日，原告（债权人）与被告王以付（债务人）签订编号为常商银微贷任阳支行高信字2018第09343号《最高额用信合同》一份，约定：自2018年4月9日起至2023年4月8日止，债务人可在人民币不超过122万元的额度（债务最高余额）内向债权人申请办理各类用信业务。具体用信业务包括人民币/外币贷款、信用证敞口部分、出口打包放款、银行/商业承兑汇票贴现等业务。如债务人向债权人申请办理贷款业务，双方必须另行签订借款类合同，与本合同一并构成担保的主合同；上述签订的借款类合同及其他信贷业务合同，对债务人和债权人办理相应贷款及其他业务具有约束力。本合同项下用信的担保方式为最高额抵押，担保人为王以付、李国玉，担保合同编号为常商银微贷任阳支行高抵字2018第09360号。在本合同约定的债务最高余额内，在小于从合同最高额抵押合同约定的担保最高余额的前提下，办理具体用信业务必须经过债权人审批同意，并签订具体的借款合同或其他信贷业务合同；本合同对债务最高余额的约定仅是满足登记部门要求主从合同金额一致的规定，不是债权人对债务人的授信承诺，在此债务人知道并同意。 2018年4月9日，原告（抵押权人）与被告王以付（债务人、抵押人）、李国玉（抵押人）签订编号为常商银微贷任阳支行高抵字2018第09360号《最高额抵押合同》一份，约定：为确保债务人与抵押权人签订的主合同的切实履行，抵押人已收到并阅知所担保的主合同，愿意为债务人依主合同与抵押权人所形成的债务提供抵押担保。被担保的主债权种类为人民币贷款，本金最高限额为122万元，被担保主债权发生期间为自2018年4月9日起至2023年4月8日止。抵押物为被告王以付、李国玉所有的位于江苏省昆山市陆家镇东景苑7号楼101室房屋。抵押担保的范围为主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、评估费、拍卖费、律师代理费、差旅费、过户费、抵押物处置费等）。抵押人承诺抵押物没有被冻结、被查封、被扣押或重复抵押等情况，或其他影响抵押权人实现抵押权的情形。债务人和抵押人违约，抵押权人有权宣布本合同所担保债务全部提前到期并依法行使抵押权；主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价、或者拍卖、变卖抵押物价款优先受偿。原、被告双方于2018年4月18日就位于江苏省昆山市陆家镇东景苑7号楼101室房屋至常熟市国土资源局办理了抵押登记，抵押方式为最高额抵押，登记的最高额债权数额为122万元，债权确定期限为2018年4月9日至2023年4月8日。 2019年3月11日，原告（贷款人）与被告王以付（借款人）、李国玉（共同借款人）签订编号为常商银微贷任阳支行个借字2019第04369号的《个人借款合同》一份，约定：被告向原告申请贷款，贷款金额为70万元，具体以借据为准；贷款期限自2019年3月11日至2020年3月10日，贷款用途为支付应付款。贷款利率为固定利率，月利率7‰，基准利率调整贷款利率不调整；利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算；若借款人未按本合同约定足额归还借款本金、支付利息的，从逾期之日起按照罚息利率即合同利率上浮30%计收利息，直至清偿本息为止。合同约定贷款划入被告王以付的资金存放账户，账号为62×××73，开户银行为常熟农商银行任阳支行；借款人授权贷款人从委托扣款账户按合同约定定期扣划资金用于归还贷款本息。还款方式为其他分期方式，具体详见还款计划表。担保方式为抵押，担保合同编号为常商银微贷任阳支行高抵字2018第09360号。借款人未按本合同约定归还贷款本息，如分期还款的，借款人未按时偿还一个还款期的贷款本金或利息，贷款人有权要求借款人、担保人限期纠正其违约行为，宣布本合同项下尚未偿还的贷款全部到期，贷款人可提前收回贷款，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括但不限贷款本金、利息、支付逾期利息、罚息、承担诉讼费、律师费等实现债权的费用，行使担保物权或要求保证人承担保证责任。 2019年3月11日，原告依被告王以付的申请向其发放贷款人民币70万元，借款利率为月利率7‰，借款期限2019年3月11日起至2020年3月10日止，还款方式为自定义本金，按月还息。同日，被告王以付在还款计划表上签字，确认每月还款日为10日。 被告王以付、李国玉偿还了1-11期即至2020年2月10日的借款利息，2020年3月10日借款到期后，被告王以付、李国玉未能按期偿还借款本息，仅于2020年3月10日偿还利息964.99元，于2020年3月21日偿还利息5.77元，于2020年4月8日偿还利息8.49元。 截至2020年4月28日，被告王以付、李国玉结欠原告借款本金70万元，利息（含罚息）13949.26元。 另查明，原告为本案诉讼委托江苏少平律师事务所进行诉讼,并约定原告应支付江苏少平律师事务所代理费36458元。 以上事实，有营业执照、身份证、个人借款合同、最高额用信合同、最高额抵押合同、不动产登记证明、常熟农商银行借款借据、贷款还款计划表、还款明细、贷款利息明细表、聘请律师合同及庭审笔录等在卷佐证。 本院认为:原告与涉案被告签订的《最高额用信合同》、《最高额抵押合同》、《个人借款合同》，是双方真实意思表示，均依法成立且合法有效，对双方均具有约束力。原告依约向被告王以付、李国玉发放贷款后，被告王以付、李国玉在借款到期后未能按约偿还借款本息，应承担相应的还款付息及违约责任。故原告要求被告王以付、李国玉偿还《个人借款合同》项下的贷款本金及相应利息、罚息的主张合法有据，本院予以支持。原告要求被告王以付、李国玉承担律师费36458元的诉讼请求，因原告已与江苏少平律师事务所签订聘请律师合同，且江苏少平律师事务所委派律师出庭，该费用为原告必然损失，且金额符合江苏省律师服务收费标准，本院予以支持。被告王以付、李国玉与原告签订《最高额抵押合同》，将涉案抵押物为其自2018年4月9日至2023年4月8日期间在原告处的债务提供最高额抵押担保，且抵押物办理了抵押登记，涉案借款合同发生于上述《最高额抵押合同》的担保期限内，故原告要求有权以折价、拍卖或变卖被告王以付、李国玉涉案抵押物后的所得价款在最高额122万元范围内优先受偿涉案债权的诉讼请求，本院予以支持。被告王以付、李国玉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证、抗辩等诉讼权利，应承担由此可能产生的法律上的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王以付、李国玉共同于本判决生效之日起十日内归还原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司任阳支行借款本金70万元，支付计算至2020年4月28日的利息（含罚息）13949.26元，并支付自2020年4月29日起至实际履行之日止按《个人借款合同》约定计算的罚息。 二、被告王以付、李国玉共同于本判决生效之日起十日内支付原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司任阳支行律师代理费36458元。 三、原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司任阳支行有权以折价或者以拍卖、变卖被告王以付、李国玉抵押的位于江苏省昆山市陆家镇东景苑7号楼101的不动产后的所得价款在最高额122万元范围内优先受偿本案所涉债权。 上述第一至二项款项，如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院；账号10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取5652元，保全费4420元，合计诉讼费10072元，由被告王以付、李国玉共同负担并于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司任阳支行预交的诉讼费15724元，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费。（户名：江苏省苏州市中级人民法院,开户行：中国农业银行苏州苏福路支行,账户：10×××76） 审 判 员 颜志明 二〇二〇年八月七日 法官助理 于 涵 书 记 员 徐潇玥 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。