安徽省南陵县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0223民初1997号原告：安徽南陵农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省芜湖市南陵县籍山镇籍山大道。统一社会信用代码91340200149785109K。法定代表人：颜世龙，董事长。委托诉讼代理人：熊小平、黄山，安徽熊小平律师事务所律师。被告：朱平，男，1973年12月21日出生，汉族，住址安徽省南陵县。被告：王兆萍，女，1979年12月14日出生，汉族，住址安徽省南陵县。原告安徽南陵农村商业银行股份有限公司与被告朱平、王兆萍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月30日作出（2019）皖0223民初4580号民事判决，宣判后，被告朱平、王兆萍不服提起上诉，芜湖市中级人民法院于2020年2月28日作出（2020）皖02民终647号民事裁定，以一审基本事实认定不清为由，裁定撤销原判，发回重审，本院受理后依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告安徽南陵农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人熊小平到庭参加了诉讼，被告朱平、王兆萍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告安徽南陵农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告朱平、王兆萍归还其所欠原告的贷款本金900000元，利息44028.94元，本息合计944028.94元（另：2019年9月24日后的贷款利息按借款展期协议约定利率计算，直至还清贷款本金时为止）；2.请求判决对两被告抵押的位于南陵县城关春谷路（籍山镇春谷中路121号）商住房抵押物采取拍卖、变卖、折价等方式变价，所得价款优先偿还原告贷款本息；3.请求判令被告承担律师费20000元；4.本案诉讼费用及相关费用由两被告承担。事实与理由：被告朱平于2017年5月12日在我行办理房产抵押贷款90万元，期限为12个月，约定贷款利率为7.395%，贷款到期日为2018年5月11日。由于借款人业务款未能及时回收，资金紧张，短时间内无法还清我行贷款全部本息，并特向我行提出贷款展期申请，约定贷款展期利率为8.075%，贷款展期到期日为2019年5月10日。该笔贷款本金展期到期后，原告多次催促两被告及时归还贷款本息，两被告均未履行合同约定，未按合同约定偿还贷款本息，截止到2019年9月24日，被告共结欠贷款本金900000元，利息44028.94元。被告朱平未答辩，亦未提交证据。被告叶荣兰未答辩，亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：两被告系夫妻关系，2017年5月5日，朱平向原告递交借款申请，2017年5月11日，被告朱平与原告签订《个人借款合同》，约定朱平向原告借款90万元，用途为进货，借款期限为12个月，2017年5月11日至2018年5月11日，年利率为7.395%，按季结息，到期一次还本，由朱平作为抵押人，以其所有或依法有权处分的财产提供抵押担保，并与原告签订相应抵押合同。原告为实现债权而实际发生的一切费用，包括诉讼费、财产保全费、律师费等均由朱平负担。同日，王兆萍向原告出具借款人配偶声明，愿意根据该借款合同的约定，以家庭所有财产及权益，为上述借款合同及其项下的借款提供保证担保，在借款人发生违约时，自愿承担连带责任，同意贷款人处分夫妻共同财产归还贷款本息。2017年5月11日，朱平与原告签订《抵押合同》，以其所有的位于南陵县春谷路房产(房屋所有权证号：城私字第××号）为朱平向原告借款90万元提供抵押担保，抵押担保的范围为主合同项下约定的全部主债权及利息、违约金、损害赔偿金及原告为实现债权而发生的有关费用。朱平和王兆萍在抵押物清单上签字，2017年5月11日，王兆萍在抵押人配偶声明条款上签字，同意朱平以抵押物向原告提供担保。同日，朱平、王兆萍向原告出具拍卖委托书。2017年5月12日，该抵押房屋办理了抵押权登记［不动产登记证明号：皖（2017）南陵县不动产证明第0003089号］。2017年5月12日，原告将90万元借款给付朱平，朱平在借款凭证上签字确认。2018年4月18日，朱平向原告递交借款展期申请，申请展期期限12个月，展期金额90万元，用其所有的位于南陵县城关春谷路商住房作抵押。2018年5月4日，朱平与原告签订借款展期协议，展期期限为2018年5月11日至2019年5月10日，金额为90万元，展期期间，借款利率执行年利率8.075%，原抵押合同继续有效，无需重新办理登记手续，并签订了展期合同。2019年4月30日，原告向朱平发出贷款到期通知书，2019年5月12日，原告向朱平发出贷款逾期通知书。朱平归还利息至2019年3月31日，截止2019年9月24日，朱平欠原告借款本金90万元，利息44028.94元。虽经原告催讨，至今未付。上述事实有原告当庭陈述及原告提交的借款申请、结婚证、身份证复印件、《个人借款合同》、借款人配偶声明、抵押合同、抵押物清单、抵押人配偶声明条款、拍卖委托书、抵押权登记、借款凭证、借款展期申请、借款展期协议、展期合同、送达地址确认书、收回贷款凭证、贷款逾期通知书等在卷证实，本院予以确认。本院认为，原告与被告朱平签订的《个人借款合同》、《抵押合同》、《借款展期协议》系当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告按照约定履行了支付贷款的义务，被告朱平有义务按照约定归还贷款本息，但是被告朱平在贷款到期后其未能归还贷款本金，显属违约，理应承担违约责任；被告王兆萍作为被告朱平的配偶向原告签署了《借款人配偶声明》，载明“在借款人发生违约时，自愿承担连带责任，同意贷款人处分夫妻共同财产归还借款本息”，其已知晓被告朱平借款的事实并表示承担共同还款责任，案涉债务应为被告朱平、王兆萍夫妻二人共同债务，两被告均应承担还款义务，故原告要求被告归还欠原告本金90万元、利息（含罚息）44028.94元（计算至2019年9月24日），本息合计944028.94元，并自2019年9月24日起按借款展期协议约定利率向原告支付借款利息至本金付清之日止的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。根据原告与被告朱平签订的《抵押合同》的约定，主合同项下的债务履行期满，抵押权人（原告）未受清偿的，原告安徽南陵农村商业银行股份有限公司以抵押物被告朱平名下的位于南陵县籍山镇春谷中路121号房产(房屋所有权证号：城私字第××号）拍卖、变卖或折价该抵押物所得的价款在最高债权额限度内优先受偿，包括借款合同下的借款本金、利息、逾期利息、违约金、诉讼费、抵押处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告所有。对于原告主张的律师费，根据本案难易程度以及参考其他类案，本院酌定原告为实现上述债权而产生的律师代理费7000元。综上，案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告朱平、王兆萍欠原告安徽南陵农村商业银行股份有限公司借款900000元，利息8075元、逾期利息35953.94元（计算至2019年9月24日），本息合计944028.94元，于本判决生效后十日内付清；二、被告朱平、王兆萍自2019年9月24日起以所欠借款按照《个人借款合同》、《借款展期协议》约定及时向原告安徽南陵农村商业银行股份有限公司支付借款利息至还清借款本金时止；三、被告朱平、王兆萍赔偿原告安徽南陵农村商业银行股份有限公司因实现上述债权而产生的律师代理费7000元，于本判决生效后十日内付清；四、原告安徽南陵农村商业银行股份有限公司于本判决生效后有权就抵押物被告朱平名下的位于南陵县籍山镇春谷中路121号房产(房屋所有权证号：城私字第××号）进行拍卖、变卖或折价，以所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计13440元（原告预交6720元），保全费5000元（原告已预交），由被告朱平、王兆萍共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。审 判 长  张道海人民陪审员  李 明人民陪审员  杨东琴二〇二〇年八月二十日书 记 员  秦 萍附：本案适用的法律条款《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。