江苏省徐州市贾汪区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0305民初1966号原告：徐州彭城农村商业银行股份有限公司汴塘支行，住所地江苏省徐州市贾汪区汴塘镇政府驻地。负责人：李元，该支行行长。委托诉讼代理人：黄有良，男，1990年1月13日生，汉族，住江苏省徐州市贾汪区，该支行职工。被告：李艾厂，男，1970年8月8日生，汉族，住江苏省徐州市贾汪区。被告：阚梅，女，1972年1月3日生，汉族，住江苏省徐州市贾汪区。被告：刘文平，男，1972年12月6日生，汉族，住江苏省徐州市贾汪区。被告：阚宗泗，男，1969年3月20日生，汉族，住江苏省徐州市贾汪区。原告徐州彭城农村商业银行股份有限公司汴塘支行（以下简称汴塘支行）与被告李艾厂、阚梅、刘文平、阚宗泗金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告汴塘支行委托诉讼代理人黄有良、被告李艾厂、阚宗泗到庭参加诉讼，被告阚梅、刘文平经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告汴塘支行向本院提出诉讼请求：1.被告李艾厂偿还拖欠原告的借款本金14.5万元及利息、罚息、复利；2.被告阚梅、刘文平、阚宗泗承担连带还款责任；3.由被告承担本案一切费用。事实和理由：原告与被告于2016年12月28日签订最高额个人担保借款合同。合同约定：被告李艾厂向原告申请最高本金余额不超过人民币14.5万元的借款，原告可以根据被告李艾厂的用款申请分次向被告李艾厂发放借款，其余被告自愿为被告李艾厂自2016年12月28日起至2018年12月21日止，在原告处办理的最高本金余额不超过人民币14.5万元的借款提供担保。贷款利率年息为11.88%，逾期利息从逾期之日起按原利率基础上上浮百分之三十计收罚息，对应付未付利息，按合同约定计收复利，该合同由其余被告承担连带担保责任。合同订立后，原告依约向第一被告发放了贷款，履行了合同约定的法律义务。但被告未按约还款，其行为已损害了原告的合法权益，构成合同违约。后经原告多次催要，被告拒不履行义务。为维护原告的合法权益，特向法院具状诉讼，请查明本案事实，依法予以判决。被告李艾厂辩称，借款合同上的字确实是我所签，但是钱不是我拿的，我也没有领到，阚宗凯在原告处工作，在2016年12月28日阚宗凯突然到我家中找我，让我去到原告处签字贷款事宜，到了原告处发现这些贷款手续都已准备好了，只等我签字了，也没有任何人询问我。我没有偿还过本息。还款、还利息都是阚宗凯自己办理的。被告阚宗泗辩称，担保时我不认识借款人，阚宗凯找到我让我给李艾厂借款担保，在合同上我签了字，我没有偿还过本息。被告阚梅、刘文平未到庭、亦未作答辩。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月28日，汴塘支行（贷款人）与李艾厂（借款人）、阚梅（担保人）、刘文平（担保人）、阚宗泗（担保人）签订《最高额个人担保借款合同》（合同编号（彭）农商高借字（2016）第10070135号）一份，合同约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款。担保人自愿为借款人自2016年12月28日起至2018年12月21日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币14.5万元的借款提供担保。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日。在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续。借款利率为年利率11.88%的固定利率，合同期内不调整。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30％计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。担保人阚梅、刘文平、阚宗泗自愿为李艾厂最高额借款14.5万元及利息提供担保。本借款的担保方式为最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任。担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用。一次性还款的，保证期间为借款合同生效之日起至借款期满后二年；分期偿还的，保证期间为借款合同生效之日起至最后一期还款日起两年等。借款人李艾厂、担保人阚梅、刘文平、阚宗泗均在该《最高额个人担保借款合同》上签署了姓名并按手印。2017年12月21日，原告汴塘支行向被告李艾厂发放贷款14.5万元。同日，被告李艾厂在借款人实名领款登记簿上签字确认。依据借款借据的记载，借款日期为2017年12月21日，借款到期日期为2018年12月20日，借款年利率11.88%，结息方式为每季20日结息。庭审中，原告汴塘支行陈述被告分别于2018年3月21日、6月21日、6月27日、9月21日偿还借款利息4306.5元、193.74元、4506.39元、3.61元，合计9010.24元，其余本息至今未付。本院认为，原告汴塘支行与被告李艾厂、阚梅、刘文平、阚宗泗签订的《最高额个人担保借款合同》，系双方真实意思表示，并不违反法律法规的禁止性规定，应认定合法有效。原告汴塘支行按约发放贷款，被告李艾厂应按约还本付息，逾期还款应承担逾期罚息、复利。原告汴塘支行要求被告偿还借款本金14.5万元及利息、罚息（利息以14.5万元为基数，自2017年12月21日起至2018年12月20日止，按年利率11.88%计算；罚息以14.5万元为基数，自2018年12月21日起至实际给付之日止在合同约定的借款执行利率年息11.88%基础上上浮30%计算），与法有据，本院予以支持。同时，根据《中国人民银行人民币利率管理规定》第二十条规定：短期贷款按季结息的，每季度末月二十日为结息日，按月结息的，每月的二十日为结息日。具体的结息方式由借贷双方协商确定。对贷款内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利。贷款逾期后按罚息利率计收复利，最后一笔贷款清偿时，利随本清。本案中，原告汴塘支行与被告李艾厂签订的最高额个人担保借款合同中明确约定：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款借据中约定：结息方式为每季20日结息，故汴塘支行主张的复利应依据该规定计算。庭审中，原告汴塘支行陈述被告李艾厂已偿还借款利息9010.24元，故对已偿还的借款利息应在应偿还的借款利息中予以扣除。被告阚梅、刘文平、阚宗泗作为连带责任保证人，应依法承担保证责任。原告汴塘支行要求被告阚梅、刘文平、阚宗泗对被告李艾厂上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求于法有据，本院予以支持。对于被告李艾厂、阚宗泗的辩解，因其未提供相应的证据予以证实，故本院不予采纳。被告阚梅、刘文平经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案应依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告李艾厂应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告徐州彭城农村商业银行股份有限公司汴塘支行支付借款本金14.5万元及利息、罚息、复利(利息以14.5万元为基数，自2017年12月21日起至2018年12月20日止，按年利率11.88%计算；以14.5万元为基数，自2018年12月21日起至实际给付之日止，按年利率15.444%计算，对应付未付利息按合同约定计收复利；对已付的9010.24元利息在应付利息中予以扣除)；二、被告阚梅、刘文平、阚宗泗对上述款项承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1600元，由被告李艾厂、阚梅、刘文平、阚宗泗负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员  仇慎齐二〇二〇年八月十日书记员  夏 婷