山东省威海市文登区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1003民初3547号原告：刘光荣，女，1987年9月22日出生，汉族，住威海市文登区。委托诉讼代理人：付文水，男，1964年11月4日出生，汉族，住威海市文登区。被告：中国平安财产保险股份有限公司黑龙江分公司，住所地黑龙江省哈尔滨市南岗区赣水路**平安大厦**。负责人：李臻，总经理。委托诉讼代理人：阮雅惠，山东旭杰律师事务所律师。原告刘光荣诉被告中国平安财产保险股份有限公司黑龙江分公司（以下简称平安黑龙江公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告刘光荣之委托诉讼代理人付文水、被告平安黑龙江公司之委托诉讼代理人阮雅惠到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告刘光荣向本院提出诉讼请求：要求被告赔付原告人身意外伤害造成的经济损失100150元。诉讼中，原告增加诉讼请求要求被告赔付原告鉴定费2080元、住院护理津贴4500元。事实与理由：2018年10月23日，原告购买了平安A卡保险卡一张，保费为100元，该卡约定原告如发生意外伤害，可赔偿医疗费10000元，并有住院津贴50元/天，意外伤害致残赔偿金为10万元。原告于2019年9月1日骑电动车与轿车相撞受伤，经交警认定轿车方负全部责任，原告受伤后住院19天治疗，后经鉴定伤情构成十级伤残，护理期为60天，误工期为180天。原告于2020年3月向被告提出了理赔申请，被告于2020年4月16日赔付了伤残补助费10000元，住院津贴800元，尚有伤残赔偿费90000元、医疗补助费10000元、住院津贴150元未予赔偿，故原告诉至法院，请求判如所请。被告平安黑龙江公司辩称，原告通过网上自助投保其公司意外伤害险，其公司已经按照保险合同的约定向原告理赔了意外伤害残疾保险金10000元，住院津贴800元，其公司的保险责任已经履行完毕，原告的诉请没有依据，不同意原告的诉讼请求。本院经审理查明：2018年10月23日，原告刘光荣购买了平安保险A卡一张，保险卡上载明保险责任为：保障条款组合信息（1-4类职业），意外身故、残疾10万元，意外医疗1万元，意外住院津贴50元/天，保额系数1-3类职业100%、4类职业50%，服务费100元。卡背面有原告的姓名及代办人姓名。2019年9月1日14时许，原告刘光荣骑电动车与轿车相撞，经交警认定轿车方负全部责任，原告刘荣光受伤后住院治疗19天，花住院费22274.54元，另有门诊医疗费。2020年3月12日，原告刘光荣在威海科真司法鉴定所进行司法鉴定，该鉴定所认定原告左颧弓骨折后遗张口受Ｉ度限，构成十级伤残；原告的误工期限评定为180日（含住院期间）；护理期限评定为60日（含住院期间）。原告花鉴定费2080元。被告为证明其主张成立，提交了保单电子打印件（显示保单号为11937001900496064605，保险期为2018年10月27日至2019年10月26日）、中国平安财产保险股份有限公司平安个人意外伤害保险（B）款条款、中国平安财产保险股份有限公司理赔通知书各一份。保单条款约定被保人为原告刘光荣，险种为平安意外伤害保险（B款），理赔责任为住院护理津贴4500元，意外伤害身故和残疾100000元，意外伤害医疗10000元。被告主张保单条款约定伤残保险责任为在保险期间内被保险人遭受意外伤害事故，保险人按照《人身保险伤残评定标准及代码》表中所列给付比例乘以意外伤害保险金额给付伤残保险金，该表规定的十级伤残的给付比例是10%，故被告按约定赔付原告意外伤害残疾保险金10000元。被告主张依据保险条款第五条第（五）项及保单的特别约定，住院护理津贴（即住院津贴）按照每天50元给付，三天免赔，原告住院19天，只应赔16天，已经赔付住院津贴800元。同时，被告对原告主张的鉴定费数额没有异议，但主张鉴定费不在保险范围内；被告又主张依据保险条款第五条第（三）项医疗保险责任的约定，如果被保险人可以从其他途径获得补偿，保险人只承担剩余部分的补偿，现原告已获得了医疗赔偿，被告无需再给付原告医疗保险金。综上，被告平安黑龙江公司主张其已经按照保险合同的约定赔付原告意外伤害残疾保险金10000元，住院津贴800元。原告主张从交通事故的赔偿中已获得了残疾赔偿、医疗赔偿、鉴定费等，但是与该保险无关，被告应按照保险卡片的约定承担保险责任。被告认为保险条款中约定伤残保险责任不属于免赔条款，不需要进行明确的提示和说明，双方之间不应当按照原告提交的保险卡片来履行责任，而应当按照被告公司提交的保险单以及保险条款来确认保险责任。被告主张原告购买的是自助保险卡需要原告在官网上激活后就能知晓相应的保单内容和保险条款，不激活的话保险合同不生效。在激活过程中需要输入投保人的姓名、身份证号和住址等基本信息后，会出现以上无误，阅读保险条款的框框，勾选后显示保险须知，阅读完保险须知后会出现保险条款，投保须知上载明投保人确认充分理解了保险责任和保险条款再作出同意投保的决定。原告主张原告购买的被告的保险卡，不是原告激活的，原告也不会激活，是原告花了100元后，被告的业务员将卡片交给原告的。关于激活的问题，原告申请办理保险的业务员张恩松出庭作证。张恩松到庭陈述原告把100元保费给他，他把钱给代理公司，保险卡是由代理公司青岛华银代理公司文登分公司的内勤人员激活的。上述事实，有双方当事人陈述、保险卡、鉴定意见书及鉴定费单据等证据在案。本院认为，原告购买被告的的意外伤害保险（保险卡片），保险卡在网上被激活时双方间的保险合同成立并生效，现原告在保险期间内发生保险事故，构成残疾，被告应按约定承担保险责任。按原告陈述不是其本人激活的保险卡片，是由他人代办激活的。由于激活卡片需输入投保人个人的信息，对保险合同的条款阅读和理解并作出同意等意思表示，他人激活卡片的行为是原告委托授权而作为，原告应对该委托授权的行为承担责任，即被告已履行了向原告告知所投保险的保险条款及保险责任等内容的义务，故被告不应当按照原告提交的保险卡片上载明的内容来履行责任，而应当按照保险单以及保险条款等来确定应承担的保险责任。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。案涉保险条款中约定的按照给付比例乘以意外伤害保险金额给付伤残保险金，该约定系关于保险人保险范围和赔付标准的约定，兼顾被保险人利益的同时合理分担了各方的权利义务，并未在保险人承担保险责任的范围内减轻或者排除其应当承担的风险和赔偿责任，不应当认定为“免除保险人责任的条款”，即不需要进行明确的提示和说明，被告按照约定给付原告残疾保险金10000元符合约定。被告按照保险条款第五条第（五）项及保单的特别约定，住院护理津贴（即住院津贴）赔付原告住院津贴800元，也符合约定。依据保险条款第五条第（三）项医疗保险责任的约定，原告从其他途径获得医疗费赔偿，被告无需再赔付原告医疗费。原告主张的住院津贴150元及鉴定费2080元、住院护理津贴4500元，没有合同的约定，被告无需给付原告。综上，被告于2020年4月16日赔付了原告伤残补助费10000元、住院津贴800元，已承担了保险责任，履行了合同义务，被告的抗辩意见，本院予以采信。原告主张被告应赔偿原告伤残补助费90000元、医疗补助费10000元、住院津贴150元及鉴定费2080元、住院护理津贴4500元等，没有事实依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：驳回原告刘光荣的诉讼请求。案件受理费1217元，由原告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省威海市中级人民法院。审判员  许文昌二〇二〇年八月十七日书记员  杨 柳