重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初13154号 原告：中国人民财产保险股份有限公司重庆市分公司，住所地重庆市江北区创富路3号3幢负3层至1层(所在楼层名义层负2层至2层)、21层21-3至21-5(所在楼层名义层22层)、22层至29层(所在楼层名义层23层至30层)，统一社会信用代码91500000902883690B。 负责人：龙保勇，总经理。 委托诉讼代理人：罗嘉琪，泰和泰（重庆）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张韬，泰和泰（重庆）律师事务所律师。 被告：谢义全，男，1969年1月3日出生，汉族，住重庆市渝北区。 原告中国人民财产保险股份有限公司重庆市分公司（以下简称人保重庆分公司）与被告谢义全保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年5月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告人保重庆分公司的委托诉讼代理人罗嘉琪、被告谢义全到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保重庆分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告理赔款66734.63元;2.判令被告支付原告滞纳金(以66734.63元为基数，从2019年12月4日起，按每日0.06%计算至理赔款付清之日止）。事实和理由：2019年2月15日，被告与中国光大银行股份有限公司重庆龙头寺支行（以下简称光大银行龙头寺支行）签订《个人贷款合同》，约定该行向被告提供贷款7.7万元，分36期（月）还本付息。被告就上述贷款向原告投保个人信用贷款保证保险。现因被告未按约向银行归还借款，原告于2019年12月4日向光大银行龙头寺支行支付了保险理赔款66734.63元，该行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，将其对被告的索赔权转让给原告，原告依法有权行使代位求偿权。同时，根据双方的约定，保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%向投保人收取滞纳金，故被告应向原告支付滞纳金。原告为维护自身合法权益，遂诉至法院。 被告谢义全辩称，借款金额属实，但认为原告每个月收取保险费1290.79元过高，同时原告应该退还被告在正常还款期间已经支付的6个月保费中的过高部分。被告已正常还款6期，共计还款2381.94元×6期=14291.64元，被告认为上述金额属于本金，原告主张的理赔款计算不准，并认为不应支付滞纳金。 本院经审理查明如下事实：2019年2月13日，原、被告签订个人信用贷款保证保险，形成《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》。该保险单主要载明：一、投保人谢义全，被保险人光大银行重庆龙头寺支行；二、贷款金额7.7万元，保险费46468.44元，保险金额85749.83元，赔偿等待期80天，每月交付保险费1290.79元；三、保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；四、特别约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%向投保人收取滞纳金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权要求投保人支付理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2019年2月15日，被告与中国光大银行股份有限公司重庆龙头寺支行签订《个人贷款合同》，约定：一、借款人谢义全，贷款人中国光大银行重庆分行龙头寺支行，贷款人同意向借款人发放个人小额信用贷款，贷款用途为生产生活所需，贷款金额为7.7万元；二、贷款期限为36个月，自2019年2月15日至2022年2月15日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，首期执行贷款年利率为7.125%；三、借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为贷款执行利率上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；四、借款人选择等额还本付息方式偿还贷款本息，按月共分36期对日偿还（对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天），具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准；五、借款人未按时足额还款，构成违约，一旦发生违约事件，贷款人有权宣布所有已贷出贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项；六、双方因本合同或在履行中所发生的争议，首先应协商或调解解决，协商或调解不成的，应在贷款人所在地法院以诉讼方式解决。中国光大银行重庆分行龙头寺支行于合同签订当日向被告发放了贷款7.7万元。 借款后，被告正常履行6期还款义务，还款数额共计2381.94元×6=14291.64元，从2019年9月15日开始逾期还款。至2019年12月4日，被告逾期还款达80天，原告人保重庆分公司按照保险合同约定向光大银行重庆龙头寺支行代为偿还被告所欠贷款本息共计66734.63元，其中剩余本金65278.7元，贷款利息1404.59元，逾期罚息51.34元。同日，光大银行重庆龙头寺支行将对借款人（投保人）谢义全追偿的全部权益转让给原告人保重庆分公司。 上述事实，有原告提交的保证保险投保单、保险单、《授权委托书》、《个人贷款合同》、《贷款借据》、《还款计划书》、《客户贷款结清通知书》、《代偿债务与权益转让确认书》、《代偿债务通知书》、还款明细表以及当事人的陈述等随案为证，足以认定。 本院认为，本案系保险人代位求偿权纠纷。案涉保险根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”被告因向光大银行重庆龙头寺支行申请个人信用贷款与原告建立保证保险合同关系，该保险合同是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，受法律保护。被告谢义全逾期归还光大银行重庆龙头寺支行贷款达80天后，原告已于2019年12月4日按照保险合同约定履行保险人义务，代替被告谢义全向光大银行重庆龙头寺支行偿还贷款本息66734.63元，根据上述法律规定，原告人保重庆分公司有权在其赔偿金额内要求本次事故的责任方谢义全赔偿。同时，根据双方所签保险合同约定，保险人人保重庆分公司有权自理赔当日开始计算，以投保人谢义全尚欠全部款项为基数，按每日0.06%向投保人收取滞纳金。因此，原告的诉讼请求成立，本院予以支持。 被告谢义全主张其已还款14291.64元均为本金，与案涉贷款合同约定不符，本院不予支持。被告谢义务主张其在正常还款期间已向原告支付6个月保险费，且每月保险费1290.79元过高，原告应当退还过高部分，鉴于该保险费是双方保险合同明确约定的价款，且该保险费标准未超过监管部门规定的上限范围，故本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告谢义全于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司重庆市分公司保险理赔款66734.63元； 二、被告谢义全于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司重庆市分公司滞纳金（以66734.63元为基数，从2019年12月4日起按每日0.06%计算至理赔款付清之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费796.75元，由被告谢义全负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员 张雪竹 二〇二〇年八月十日 法官助理 田 甜 书 记 员 梁 青