吉林省吉林市船营区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0204民初3411号 原告：中国民生银行股份有限公司吉林分行，住所地吉林省吉林市船营区解放中路170-3号（青岛街北大街33-1号）。 代表人：宋伟，行长。 委托诉讼代理人：赵英莉，吉林丁凤礼律师事务所律师。 被告：赵广云，女，1966年10月25日出生，住吉林省吉林市船营区。 被告：冯岳林，男，1968年10月20日出生，住吉林省吉林市船营区。 原告中国民生银行股份有限公司吉林分行（下称民生银行吉林分行）与被告赵广云、冯岳林金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月10日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月26日公开开庭进行了审理。原告民生银行吉林分行的委托诉讼代理人赵英莉、被告赵广云到庭参加诉讼，被告冯岳林经合法传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行吉林分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除民生银行吉林分行与赵广云、冯岳林于2015年10月28日签订的《综合授信合同》(编号：吉2015-1319号)；2.赵广云与冯岳林偿还借款本金及利息、罚息共计49,158.27元（其中借款本金46，845.08元及逾期利息0元、逾期罚息2，313.19元，计算至2020年1月15日止）及2020年1月16日至实际给付之日止的利息、罚息，复利按合同约定标准计算；3.确认民生银行吉林分行对坐落于吉林市船营区青岛街菜市胡同综合楼2号楼2单元5层18号的房屋享有优先受偿；4.赵广云、冯岳林承担本案诉讼费、保全费、律师费及实现债权的费用。事实与理由：2015年10月28日，民生银行吉林分行与赵广云、冯岳林签订《综合授信合同》（合同编号为吉2015-1319号），约定：民生银行吉林分行向赵广云、冯岳林提供借款人民币37万元，借款期限60个月（自2015年10月28日至2020年10月28日），还款方式为按期还息到期还本法。按月付息，到期还本：每月还款日为9日。按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.35%）上浮动50%，确定利率为年利率6.525%。民生银行吉林分行对赵广云、冯岳林到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至被告清偿本息为止；对赵广云、冯岳林不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。逾期利率按照约定贷款利率基础上加收50%确定。赵广云、冯岳林应按期足额还款，如违约，民生银行吉林分行有权要求赵广云、冯岳林赔偿民生银行吉林分行为行使权利支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。2015年10月28日，赵广云、冯岳林与民生银行吉林分行于2015年10月28日签订了《最高额担保合同》（合同编号为吉2015-1332号），约定：冯岳林以其名下坐落于吉林市船营区青岛街菜市场胡同综合楼2号楼2单元5层18号的房屋为赵广云、冯岳林在民生银行吉林分行的借款提供抵押担保，并办理了房他证。2015年10月30日，根据《综合授信合同》及赵广云提出的申请，民生银行为其发放了借款37万元整，履行了支付借款的义务，但赵广云、冯岳林未按照合同约定履行还款义务。截止至2020年1月15日尚欠民生银行吉林分行49，158.27元，赵广云、冯岳林未按照合同约定还款，民生银行吉林分行诉至法院。 赵广云辩称：原告告诉属实。 冯岳林未作答辩。 本院经审理认定事实如下：赵广云与冯岳林系夫妻关系。赵广云、冯岳林于2015年9月21日向民生银行吉林分行提出小微授信申请。申请金额为37万元，申请期限为60个月，授信种类为综合授信，还款方式为按月或按季付息到期还本。授信用途为其他经营周转，房产抵押：吉林市船营区青岛街菜市胡同综合楼2号楼2单元5层15号。申请人处赵广云、冯岳林签名，担保人（共有人）处赵广云、冯岳林签名，并加盖吉林市鸿霖机械厂公章及冯岳林名章。2015年10月28日，赵广云（受信人/借款人、甲方）、冯岳林（共同受信人/借款人、甲方）与民生银行吉林分行（授信人/贷款人、乙方）签订编号为吉2015-1319号的《综合授信合同》。载明：本合同适用共同授信模式；在本合同约定的授信有效期限内，授信提用人可向乙方申请使用的最高授信额度为人民币叁拾柒万元整，币种为人民币；最高授信额度的有效使用期限为60个月，自2015年10月28日至2020年10月28日，上述额度内提用的授信应当在额度期限内提用并清偿；授信用途为经营周转；还款方式具体以《借款支用申请书》载明的还款方式为准。担保：为担保本合同项下乙方债权能得到清偿，采取如下一项或数项担保：保证人吉林市鸿霖机械厂，抵押人冯岳林与乙方签订编号为吉2015-1320号、吉2015-1332的《最高额担保合同》。任一授信提用人与乙方在本合同项下发生具体业务时，乙方有权要求甲方及任一授信提用人另行提供除本合同第十二条之外的担保。本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中；授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向民生银行吉林分行支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取；逾期罚息是指到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；违约责任包括授信提用人违反本合同约定义务，民生银行吉林分行有权要求授信提用人赔偿为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失等。《综合授信合同》还对当事人的其他权利义务等内容作出约定。该合同甲方处赵广云、冯岳林签名，乙方处加盖民生银行吉林分行个贷业务合同专用章及高国领名章。 同日，冯岳林（抵押人、丙方）与民生银行吉林分行（担保权人、丁方）签订编号为吉2015-1332号的《最高额担保合同》，载明：为了确保赵广云、冯岳林与丁方主合同的履行，丙方愿意以其财产为主合同项下的债务提供最高额抵押担保。主合同债务人与丁方签署的编号为吉2015-1319号的《综合授信合同》项下的丁方全部债权（包括或有负债）；最高额担保所担保的主债权的发生期间为2015年10月28日至2020年10月28日；担保人所担保的最高债权额为37万元，该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有的应付款项，担保人均同意承担担保责任。丙方自愿以下列第二项附件所列财产为主合同项下全部债务提供最高额抵押担保，抵押财产详见附件一。丁方、丙方确认，本合同项下抵押财产的价值为人民币53万元。本价值仅具有参考价值，抵押财产的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押财产的价款（或净收入）为准。本合同项下抵押财产的共有权人同意本合同项下的抵押财产作抵押，并同意接受本合同条款。抵押财产共有人赵广云。担保：任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用。上述范围中的其他应付款项，计入任一担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。《最高额担保合同》还对合同当事人其他权利义务等内容作出约定。该合同丙方及共有人处冯岳林、赵广云签名，丁方处加盖民生银行吉林分行个贷业务合同专用章及高国领名章。《（房地产）抵押财产清单》（编号：吉2015-1332号）载明：抵押人冯岳林，抵押权人民生银行吉林分行。抵押财产名称为房地产，坐落于船营区青岛街菜市胡同综合楼2号楼2单元5层18号，建筑面积131.17平方米，土地使用权面积26.34平方米，房屋所有权证号：吉林市房权证船字第XXXX号。该清单抵押人处冯岳林签名，抵押权人处民生银行吉林分行加盖个贷业务合同专用章及高国领名章。 2015年10月29日，抵押房屋办理了抵押登记，他项权证证号为吉林市房他证船字第TX10025528号，他项权利种类为最高额抵押，债权数额为37万。 2018年5月11日，赵广云与冯岳林出具夫妻共同承担贷款债务声明书，载明：本人与借款人现为夫妻关系。借款人在贵行申请的37万元（合同编号：吉2015-1155）借款用于经营活动，本人认可该项经营收入全部归家庭共同所有，并用于我们夫妻共同生活。今后，无论家庭发生任何变故，我愿与借款人共同承担偿还该笔借款的责任，此项偿还责任将不可避免除和不可撤销。声明人处赵广云、冯岳林签名。 2018年5月25日，申请人赵广云、冯岳林向民生银行吉林分行申请借款，借款支用申请书上载明：借款金额37万元，借款期限自2018年5月25日至2019年5月20日，支付方式为受托支付，即将借款金额支付至赵广云银行账户。借款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮50%，确定为年利率6.525%。还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为9日，担保方式为住房抵押。该申请书申请人处赵广云、冯岳林签名，贷款银行处由民生银行吉林分行加盖公章及宋伟名章。2018年5月25日，民生银行吉林分行向赵广云账户发放借款37万元。借款期限届满，赵广云未清偿借款本息。民生银行吉林分行催要未果，向本院提起诉讼，为此支付律师代理费3000元。截止至2020年1月15日，赵广云尚欠民生银行吉林分行借款本金46,845.08元，逾期利息0元，逾期罚息2,313.19元，共计49,158.27元。 认定上述事实的证据：小微授信申请表、《综合授信合同》《最高额担保合同》、（房地产）抵押财产清单、夫妻共同承担贷款债务声明书、吉林市房他证船字第TX10025528号他项权利证、借款支用申请书、中国民生银行零售授信额度启用通知书、中国民生银行零售授信放款通知书、借款凭证、银行流水明细（个人账户对账单）、贷款综合查询明细、还款明细表、律师代理费发票。 本院认为：民生银行吉林分行与赵广云、冯岳林签订的《综合授信合同》、民生银行吉林分行与冯岳林签订的《最高额担保合同》是合同当事人的真实意思表示，合同内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同各方均应按约定全面履行自己的义务。民生银行吉林分行按合同约定履行了支付借款义务，赵广云、冯岳林接受借款后，未按合同约定按期偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任，民生银行吉林分行有权主张解除《综合授信合同》（编号为吉2015-1319号），本院对民生银行吉林分行主张解除于2015年10月28日与赵广云、冯岳林签订的《综合授信合同》（编号为吉2015-1319号）的诉讼请求予以支持。本院认为，赵广云、冯岳林未按合同约定期限偿还借款本息，构成逾期，应按逾期利率标准支付逾期利息、罚息及复利，该项诉请合理，本院予以支持。关于民生银行吉林分行要求对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院认为，冯岳林以登记在其名下的房屋为借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，因此抵押权已设立，现赵广云、冯岳林不履行到期债务，民生银行吉林分行作为抵押权人有权行使抵押权，故对该项诉讼请求，本院予以支持。关于民生银行吉林分行要求被告赵广云、冯岳林承担律师费的诉讼请求，其实质为要求被告赔偿由此造成的损失，因双方在《综合授信合同》《最高额担保合同》中对此有明确约定，民生银行吉林分行提供了律师代理费票据，其律师代理费标准符合《吉林省律师法律服务收费行业指导标准（试行）》的相关规定，故该项诉请有合同依据，不违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、于本判决生效之日起解除原告中国民生银行股份有限公司吉林分行于2015年10月28日与赵广云、冯岳林签订的《综合授信合同》（编号为吉2015-1319号）； 二、被告赵广云、冯岳林偿还原告中国民生银行股份有限公司吉林分行借款本金46，845.08元，逾期罚息2，313.19元，共计49,158.27元（逾期罚息计算至2020年1月15日），及自2020年1月16日起至实际给付之日止的利息及罚息、复利，按《综合授信合同》约定的标准计算，于本判决生效之日起七日内付清； 三、被告赵广云、冯岳林赔偿原告中国民生银行股份有限公司吉林分行律师代理费损失3000元，于本判决生效之日起七日内给付； 四、被告赵广云、冯岳林逾期未履行上述第二、三项确定的义务，原告中国民生银行股份有限公司吉林分行有权以被告冯岳林抵押的坐落于吉林市船营区青岛街菜市胡同综合楼2号楼2单元5层18号房屋（建筑面积131.17平方米，房产证号为吉林市房权证船字第XXXX号）折价或者以拍卖、变卖该房屋所得价款在最高债权额（借款本金46,845.08元及其他应付款项）内优先受偿； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费514元（原告中国民生银行股份有限公司吉林分行已预交）由被告赵广云、冯岳林负担，于本判决生效之日起七日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。 审判员  李兴国 二〇二〇年八月二十七日 书记员  姜 帆