文书内容重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0106民初9788号原告：中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区。负责人：王小晶，该支行行长。委托诉讼代理人：牟彬，重庆铭友律师事务所律师。委托诉讼代理人：雷容，重庆铭友律师事务所实习律师。被告：李双喜，男，1980年12月25日出生，汉族，住河南省巩义市。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行（以下简称农行沙坪坝支行）与被告李双喜信用卡纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行沙坪坝支行的委托诉讼代理人牟彬、雷容到庭参加了诉讼。被告李双喜经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还截止2020年5月28日欠款本金28413.09元、利息5353.22元、违约金1593.49元、手续费303.67元，从2020年5月29日起以未还本金部分按日利率万分之五计收利息至本金清偿日止，按月计收复利；违约金按最低还款额未还部分的百分之五按月计收；2、本案律师费1600元由被告承担；3、本案诉讼费全部由被告承担。事实和理由：2015年3月25日，被告李双喜向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理信用卡业务。根据申请表、授权书、《中国农业银行金穗贷记卡章程》《中国农业银行金穗贷记卡（个人卡）领用合约》《收费标准》的约定，贷记卡透支金额从银行记账日起按日利率万分之五计息，按月计收复利，逾期违约金以每期最低还款额未还部分的5%计算。被告李双喜激活该账户后使用该卡进行透支消费、取现等，但在使用过程中未按约定履行还款义务，构成违约。为维护原告的合法权益，向法院提起诉讼，请求判如所请。被告李双喜未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年3月25日，被告李双喜向原告农行沙坪坝支行申请办理信用卡，并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。被告李双喜在信用卡申请表中申明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条、利息和费用1.对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方（被告）在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行到账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期限最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。2、乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易额自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。3、乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4、甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。第六条还款……3、乙方同意承担主卡及附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款顺序为费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本金消费欠款；逾期1-90天（含）的按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。6、乙方在此同意，未按期偿还欠款时，甲方可从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。该领用合约所附《收费标准》中载明，预借现金收费标准为境内本行预借现金和转出交易金额的1%，境内他行预借现金和转出为（交易金额的1%+2元）/笔；滞纳金的收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。中国农业银行在其官方网站上公布有不同信用卡分期业务收费标准及其他细则。所有分期业务均规定需要持卡人申请并经中信银行信用卡中心审批通过后方可办理。具体分期付款业务及其收费标准约定如下：（1）《账单分期付款业务条款及细则》显示“账单分期业务”是指根据持卡人的申请，对持卡人已出账单的消费金额提供分期偿还服务的业务，包括当期账单分期业务和往期账单分期业务。持卡人可申请办理3期、6期、9期、12期、24期等多种期数，基准手续费为每期0.6%；（2）《信用卡消费分期付款业务条款及细则》载明，“消费分期付款业务”是根据持卡人的申请，对持卡人已经发生且未出账单的消费交易提供分期偿还服务的业务。持卡人可申请办理3期、6期、9期、12期、24期等多种期数，手续费为分期付款本金0.6%。原告经审核向被告李双喜核发了卡号为4041170098XXXXXX的信用卡。被告李双喜多次使用该卡透支消费等，归还了部分款项。《交易明细》及《基本信息》显示截至2020年5月28日，拖欠透支本金28413.09元、利息5353.22元、违约金1593.49元、取现手续费303.67元。原告为催收该债权，与重庆铭友律师事务所律签订《委托代理协议（主诉案件）》，委托该所为原告与被告李双喜信用卡纠纷案提供代理服务，并为此支付律师费1600元。被告李双喜经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本院所确认的上述事实，有原告的陈述，原告举示《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行贷记卡领用合约（个人卡）》《中国农业银行金穗贷记卡信用卡章程》《收费标准》《交易明细》《基本信息》《委托代理协议》、发票以及支付凭证等证据在案为凭，这些证据的真实性、合法性、关联性已经开庭质证和本院审查，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，被告李双喜向原告申领信用卡以及签订的《中国农业银行贷记卡领用合约（个人卡）》系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，双方当事人均应本着诚实信用的原则严格履行合同义务。本案被告在透支消费后，应当依约偿还透支本息和手续费。现原告要求被告偿还未还透支本金、利息和手续费，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于违约金。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）的规定，对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，同时取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。据此，本案中约定的信用卡透支利率为日息万分之五，已达到规定的透支利率上限，若继续按月计收复利，实质就突破了透支利率上限，故在透支利率已达上限的情况下计收复利缺乏依据，本院不予支持。另，因原告未提供证据证明已与被告通过协议约定收取违约金，故对原告要求被告支付违约金的请求，本院不予支持。关于原告要求被告支付律师费1600元的诉讼请求，因信用卡领用合约约定“因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担”，现原告已举示证据证明实际产生律师费1600元，故对原告该项诉讼请求，本院予以支持。被告李双喜经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李双喜于本判决发生法律效力后三日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行截至2020年5月28日的信用卡透支本金28413.09元、利息5353.22元、手续费303.67元，合计34069.98元；并自2020年5月29日起至透支本金清偿之日止，以未还透支本金28413.09元为基数，按日利率万分之五计收利息；二、被告李双喜于本判决发生法律效力后三日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行律师费1600元；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费731.60元，减半收取计365.80元（原告已预交），由被告李双喜负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  姚 欣二〇二〇年八月二十日法官助理  张尚校书 记 员  郑仁术