福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初3033号 原告：曾镇水，男，1989年06月07日出生，汉族，住福建省漳州市平和县。 委托诉讼代理人：王金华，福建闽隆律师事务所律师。 被告：黄伟杰，男，1999年01月27日出生，汉族，住福建省漳州市平和县。 被告：郑建荣，男，1974年02月04日出生，汉族，住福建省龙海市。 被告：大家财产保险有限责任公司福建分公司，住所地福建省福州市鼓楼区东街道东街**三山大厦（珑龙盛大厦）******，统一社会信用代码91350100MA33DE6TXF。 主要负责人：叶元钗，该公司总经理。 委托诉讼代理人：廖金辉，男，该公司职员。 委托诉讼代理人：刘行星，福建创富律师事务所律师。 原告曾镇水与被告黄伟杰、被告郑建荣、被告大家财产保险有限责任公司福建分公司（以下简称“大家财险”）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告曾镇水的委托诉讼代理人王金华，被告郑建荣，被告大家财险的委托诉讼代理人刘行星到庭参加诉讼。被告黄伟杰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 曾镇水向本院提出诉讼请求：1、判令大家财险在机动车交强险及商业三者险范围内赔偿原告因交通事故造成的各项经济损失合计211401元（精神抚慰金在交强险项下优先获赔）；2、判令黄伟杰和郑建荣对大家财险赔偿不足的部分，承担连带赔偿责任。事实与理由：2019年8月30日，曾镇水驾驶绿牌二轮电动车（龙文71036号）沿丹霞路机动车道由北往南行驶至漳华路与丹霞路叉口，与黄伟杰无证驾驶闽Ｅ×××××号小型轿车沿丹霞路左转进入漳华路过程中，采取措施不及时，造成曾镇水受伤及二轮电动车车损的交通事故。该事故经漳州市公安局交通警察支队芗城大队进行事故认定为：曾镇水负事故主要责任，黄伟杰负事故次要责任。曾镇水因本次交通事故造成开放性颅脑损伤，颅底骨折等等，住院治疗27天，出院建议注意休息，加强营养，继续口服药物等等。本次交通事故给曾镇水造成经济损失合计348504元。因本次事故曾镇水负事故主要责任，黄伟杰负事故次要责任，曾镇水是绿牌电动车，则事故责任比例为60%及40%。则三被告应承担的赔偿金额具体为：12万＋（348504-120000）＊40%＝211401元。 黄伟杰未作答辩。 郑建荣辩称，本案的直接侵权人是黄伟杰，闽Ｅ×××××号小型轿车在黄伟杰的汽车美容店维修，在该店维修期间发生事故，其委托他人将车开到维修店维修，其在本案中不承担责任。事故发生后尚在保险期间，应当由黄伟杰赔付，其次过失在于黄伟杰，其也需要得到一定的赔偿损失。 大家财险辩称，1、驾驶员无证驾驶，保险公司承担垫付责任有权向实际侵权人追偿；2、根据商业保险合同的规定，驾驶员无证驾驶是保险公司除外责任；3、具体损失金额由法院依法裁定。 本院经审理认定事实如下： 1、2019年8月30日，曾镇水驾驶绿牌二轮电动车（龙文71036号）沿丹霞路机动车道由北往南行驶至漳华路与丹霞路叉口，遇黄伟杰无证驾驶闽Ｅ×××××号小型轿车沿丹霞路左转进入漳华路过程中，采取措施不及摔倒，造成曾镇水受伤及二轮电动车车损的交通事故。该事故经漳州市公安局交通警察支队芗城大队进行事故认定为：曾镇水负事故主要责任，黄伟杰负事故次要责任。事故发生后，曾镇水被送往第九〇九医院进行治疗，住院27天，共计花费医疗费84157.28元。出院医嘱（摘要）：1、注意休息，加强营养。2020年3月12日，曾镇水向福建诚正司法鉴定所申请对其伤残等级及护理期限、误工期限进行鉴定。福建诚正司法鉴定所于2020年3月25日作出闽诚正所临鉴字［2020］第0091号《司法鉴定意见书》，鉴定意见：1、被鉴定人曾镇水的伤残等级为一处第九级、一处第十级；2、被鉴定人曾镇水的误工期限为180日，护理期限为60日（含住院）。曾镇水为此支付鉴定费1800元。 2、事故车辆闽Ｅ×××××号小型轿车已向大家财险投保了交强险及商业第三者责任险限额100万元，并投保不计免赔险，保险期限从2018年11月21日0时至2019年11月20日24时止，本事故发生在保险期间内。 3、闽Ｅ×××××号小型轿车的所有人是郑建荣，事故发生前郑建荣委托他人将车开到黄伟杰的汽车美容店维修。 本院认为，曾镇水因本案交通事故造成的各项损失为：1、医疗费84,157.28元：曾镇水在第九〇九医院花费医疗费84,157.28元。2、营养费8,415元：医师的出院医嘱需加强营养，酌定曾镇水营养费为医疗费的10%，即84157×10%=8,415元；3、住院伙食补助费540元：曾镇水在第九〇九医院住院治疗27天，其主张住院伙食补助费按每天20元的标准予以计付，没有超过法律规定，本院予以支持，即27×20元/天=540元。4、护理费5,959.2元：曾镇水未能提供证据证实其雇请了相应的护理人员，本院推定由其亲属进行护理，曾镇水属城镇户籍。因此曾镇水主张护理费参照福建省2018年城镇在岗职工平均工资76,266元/年计算，本院予以支持。曾镇水在第九〇九医院住院治疗27天，住院期间护理费应为76,266元/年÷365天×27天=5,616元。经福建诚正司法鉴定所鉴定，曾镇水出院后的护理期限为（60-27）=33天，部分依赖护理，因此护理费酌定为76,266元/年÷365天×33天×50%=343.2元。5、误工费37,440元：经福建诚正司法鉴定所鉴定，曾镇水误工期限评定为180天，曾镇水主张护理费参照福建省2018年城镇在岗职工平均工资76,266元/年计算，本院予以支持。即76,266元/年÷365天×180天=37,440元。6、残疾赔偿金191,604元：经福建诚正司法鉴定所鉴定，曾镇水伤残等级为一处第九级、一处第十级，其主张残疾赔偿金按照2019年福建省城镇居民人均可支配收入45,620元/年标准计算，本院予以支持，因此曾镇水的残疾赔偿金为45,620元/年×20年×（20%+1%）=191,604元。7、精神损害抚慰金15,000元：曾镇水因本案交通事故造成一处九级伤残、一处十级伤残，因此精神损害抚慰金酌定为15,000元。8、交通费酌定为270元：曾镇水住院治疗27天，本院酌定按10元/天计算，即27元/天×12天＝270元。以上各项经济损失共计343,385.5元。 综上所述，交警部门认定曾镇水应负事故主要责任，黄伟杰负事故次要责任，事实清楚、程序合法，本院予以采信。本案争议焦点为：保险公司在商业险中是否承担赔偿责任。本院就此作出如下分析评议：根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十条规定，“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”第十一条规定，“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”据此，保险人在订立保险合同时应当向投保人说明合同的内容，并应当以书面或口头形式向投保人明确提示或说明免责条款，如果双方对是否告知及明确说明发生争议，保险人应负举证责任，否则该条款不产生效力。即便是以法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人仍然对该条款有提示的义务。本案中，保险公司仅在保险条款中以字体加粗加黑的形式体现了免责条款，但并没有投保人的签名或盖章，保险公司亦未提供其他证据证明其在办理保险时有对投保人作出提示，故应认定没有尽到提示义务，该免责条款不发生效力，保险公司应当在商业险限额内承担赔偿责任。 肇事闽Ｅ×××××号小型轿车已在大家财险投保交强险，故大家财险应在交强险责任限额内赔偿曾镇水医疗费用10000元、伤残赔偿金110000元，曾镇水主张精神损害抚慰金在交强险限额内支付，于法有据，本院予以支持。超过交强险部分的赔偿金额为233385.5元，应由大家财险在商业第三者责任险范围内按责任比例予以赔偿。经漳州市公安局交通警察支队芗城大队作出道路交通事故认定书，认定曾镇水负本事故主要责任，黄伟杰负本事故次要责任，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条及相关法律规定，机动车与非机动车发生事故的，机动车一方应多承担10%的责任，故大家财险应承担曾镇水超过上述交强险赔偿限额部分40%的赔偿责任，即233385.5×40%＝93354.2元。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第二款、第一百一十九条，《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第（一）项，《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第三十五条，《中华人民共和国保险法》第十七条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条、第十一条、第十三条的规定，判决如下： 一、大家财产保险有限责任公司福建分公司应于本判决发生法律效力后十日内在交强险限额内赔偿曾镇水各项损失合计110000元； 二、大家财产保险有限责任公司福建分公司应于本判决发生法律效力后十日内在商业第三者责任险限额内赔偿曾镇水93354.2元； 三、驳回曾镇水其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4471元，减半收取2235.5元，由曾镇水负担1365.5元，由黄伟杰负担870元；鉴定费1800元，由曾镇水负担1080元，由黄伟杰负担720元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审 判 员 许艳斌 二〇二〇年八月十六日 法官助理 方艺璇 书 记 员 黄玥婷 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。