江西省新干县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0824民初1381号原告：中国工商银行股份有限公司新干支行，公司住所地：江西省吉安市新干县金川镇中山路36号，统一社会信用代码91360824492520888R。负责人：郑云林，该支行行长。委托诉讼代理人：杨虎君，系该公司员工，代理权限：特别授权。被告：裴和平，男，1964年4月26日出生，汉族，新干县人，住江西省吉安市新干县。被告：胡十女，女，1967年11月11日出生，汉族，新干县人，住江西省吉安市新干县，系被告裴和平妻子。原告中国工商银行股份有限公司新干支行（以下简称新干工商银行）与被告裴和平、胡十女金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案受理，依法适用简易程序，于2020年8月17日公开开庭进行了审理。原告新干工商银行委托诉讼代理人杨虎君到庭参加诉讼，被告裴和平、胡十女经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告裴和平、胡十女偿还原告贷款本金265942.1元、利息10356.66元、罚息8.81元，合计276307.57元（截至2020年6月22日，之后利息按合同约定计算至贷款实际付清之日）；2、判令原告对被告贷款的抵押物在所欠贷款本息范围内享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告承担。被告裴和平、胡十女未到庭，亦未向本院提交书面答辩意见。本院查明的事实：被告裴和平、胡十女系夫妻,二被告因按揭贷款买房向原告书面作出还款及抵押承诺。2015年2月11日，二被告与原告签订个人购房借款/担保合同，约定原告向被告裴和平发放贷款44万元；贷款期限为10年，自2015年2月11日至2025年2月11日；合同利率为年利率4.9%,贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算复利；还款方式为按月等额本息还款法，每月11日为还款日；违约及违约责任。该合同还约定，被告裴和平自愿使用夫妻共同贷款购买的新干县丰瑞府邸1幢3单元602号房屋对上述借款本息提供抵押担保，并在新干县不动产登记局办理抵押登记手续。2015年2月11日，原告依约向被告裴和平发放贷款44万元。借款发放后，被告裴和平尚能按时履行还款义务。截至2020年6月22日止，被告裴和平出现逾期255天，累计逾期次数为13次，结欠原告贷款本金265942.10元，利息10356.66元，罚息8.81元。依照双方签订的合同约定，借款人出现违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。对上述结欠借款本息，虽经原告多次催收，但二被告均不积极履行还款义务。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告新干工商银行与被告裴和平、胡十女签订的借款合同是在平等、自愿、协商一致的基础上进行，体现了双方当事人真实的意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。《中华人民共和国合同法》规定，借款人应当按照约定的期限返还借款；借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。原告以被告构成违约出现逾期为由，要求被告裴和平提前偿还借款及依据合同产生的实际利息，符合法律规定，本院依法予以支持。截至2020年6月22日止，被告裴和平结欠原告贷款本金265942.10元，利息10356.66元，罚息8.81元，事实清楚，证据充分，本院予以确认。被告裴和平对上述结欠借款本息拖欠至今未还，违反了借款合同的约定，对尚欠原告借款本息，被告应承担还款责任。因借款时被告裴和平、胡十女系夫妻关系，该借款用于夫妻共同生产、生活所需，属于夫妻共同债务，被告胡十女亦自愿承诺承担共同还款义务。故,原告诉请被告裴和平、胡十女共同偿还结欠借款本息，本院依法予以支持。为清偿上述借款债务，被告裴和平与原告在签订了借款合同时，自愿使用贷款购买的新干县丰瑞府邸1幢3单元602号房屋对上述借款本息提供抵押担保，并依法办理抵押登记手续。同时被告胡十女也承诺自愿以所购房屋抵押，并授权银行在贷款出现违约时按有关规定处置该抵押物。故，原告对被告裴和平、胡十女的抵押房屋依法享有优先受偿权。被告裴和平、胡十女经本院传票合法传唤后无正当理由未到庭，视为放弃其诉讼权利，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告裴和平、胡十女应于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司新干支行偿还本金265942.10元，利息10356.66元，罚息8.81元（算至2020年6月22日，之后的逾期利息按合同约定计算至借款实际付清之日）；二、原告对被告裴和平、胡十女抵押财产新干县丰瑞府邸1幢3单元602号房屋在上述第一款的借款本息范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5444元，减半收取计2722元（原告已预交），由被告裴和平、胡十女共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人人数提供副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。审判员 邹 凤二〇二〇年八月十七日书记员 蒋紫娇提示：本判决生效后，权利人可申请执行，申请执行期间为二年。法律链接：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定期限返还借款，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。