福建省霞浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0921民初1787号 原告：霞浦县农村信用合作联社，住所地:福建省霞浦县松城街道龙首路51号。 法定代表人：刘华忠，职务：理事长。 委托诉讼代理人：陈发桢，1973年5月19日出生，汉族，住福建省霞浦县，系霞浦县农村信用合作联社员工。 被告：蔡维利,男,1963年4月5日出生,汉族,住福建省霞浦县。 原告霞浦县农村信用合作联社（简称霞浦信用社）与被告蔡维利信用卡纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告霞浦信用社的委托诉讼代理人陈发桢到庭参加诉讼；被告蔡维利经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。 霞浦信用社向本院提出诉讼请求：判令蔡维利返还信用卡（金卡）借款48998.37元及至2020年5月21日止利息25792.58元、违约金16548.43元，本息合计91339.38元，之后至借款及其利息清偿日止的利息、违约金按照约定计算。事实与理由：蔡维利于2013年6月13日向霞浦信用社下属的崇儒信用社申请办理授信额度5万元的信用卡，同日，蔡维利填写由霞浦县农信社提供的《福万通贷记卡申请表》，并声明已阅读知晓该申请所附的《福万通贷记卡领用合约》、《福万通贷记卡章程》内容，并同意履行合约。合约第二条约定：2、甲方（蔡维利）可选择最低还款额方式还款，及甲方应偿还的最低金额，包括累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金以及以前月份最低还款未还部分的总和。3、福万通贷记卡免息还款期最长为56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息。上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利。4、甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，且最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取。合约第四条约定：1、卡片的有效期限最长为3年，若甲方不愿到期换领新卡，应至少于卡片有效期到期前1个月以书面或双方认可的其他形式通知乙方。否则，乙方将视甲方自愿到期更换新卡，并可决定是否给予甲方换发新卡，无须告知甲方。第五条约定：11、甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款款项、手续费等）。甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为甲方承担。2013年7月29日，霞浦信用社依约向蔡维利发放信用卡，卡号：62×××05，授信额度为5万元，卡片到期日为2019年7月。2013年8月25日蔡维利开始刷卡交易，2018年2月18日开始蔡维利未能按约定还款，至2020年5月21日止，累计结欠借款48998.37元及利息25792.58元、违约金16548.43元，本息合计91339.38元，经多次催收未果，遂向本院提起诉讼。 蔡维利未作答辩。 霞浦信用社提交证据：1.《福万通贷记卡申请表》、《福万通贷记卡申请表领用合约》、《福万通贷记卡章程》，证明霞浦信用社与蔡维利之间的借款事实及双方约定的权利义务等事实；2.《账户交易明细》、《系统卡台账》，证明蔡维利尚结欠借款本息的事实；3.身份证，证明蔡维利身份信息及诉讼主体适格。 蔡维利未到庭参加诉讼，也未提供书面答辩意见，视为放弃质证权利。 经审查，以上证据真实合法，与本案具有关联性，本院予以采信。据此，结合当事人的陈述，本院对霞浦信用社起诉主张的事实予以确认。 另查明，2018年2月18日，蔡维利结欠霞浦信用社借款本金48998.37元。 综上所述，本院认为，崇儒信用社与蔡维利签订的《福万通贷记卡申请表》、《福万通贷记卡申请表领用合约》、《福万通贷记卡章程》，系当事人的真实意思表示，合法有效，双方应依法履行各自的义务。崇儒信用社系霞浦信用社设立的非法人资格的分支机构，故霞浦信用社对案涉债权享有权利。霞浦信用社有权要求蔡维利偿还透支的本金、利息、违约金等。蔡维利借款后，应偿还借款并支付利息，但其未按期还本付息，已经构成违约，应按约定承担违约责任。同时，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条的规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。霞浦信用社主张蔡维利偿还信用卡(金卡）借款48998.37元，合法有据，予以支持。霞浦信用社主张自2018年2月18日起蔡维利未能按期还款，至2020年5月21日止利息25792.58元、违约金16548.43元，利息及违约金合计42341.01元，明显超过年利率24%，对超过部分本院不予支持。蔡维利经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条的规定，判决如下： 蔡维利应于本判决生效之日起十日内偿还霞浦县农村信用合作联社信用卡(金卡）借款48998.37元及自2018年2月18日起至借款清偿日止以本金48998.37元为基数按年利率24%计算的利息、违约金。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2083元，减半收取计1041.5元，其中806.5元由蔡维利负担，235元由霞浦县农村信用合作联社负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴纳通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到福建省宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理。） 审判员 陈 霖 二〇二〇年八月二十七日 书记员 卢梦晴 附注： 一、主要法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违 约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院 或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还 应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行提示 本判决申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效关于中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。