成都市成华区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0108民初10331号 原告：兴业消费金融股份公司，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街213号兴业银行大厦第17层。 法定代表人：郑海清，该公司董事长。 委托诉讼代理人：肖敏，四川君合律师事务所律师，特别授权。 委托诉讼代理人：褚立宁，四川君合律师事务所律师，特别授权。 被告：杨国英，女，汉族，1964年8月15日出生，住四川省射洪县。 被告：尹伙如，男，汉族，1965年3月10日出生，住四川省射洪县。 原告兴业消费金融股份公司（以下简称兴业公司）与被告杨国英、尹伙如金融借款合同纠纷一案，本院2020年7月17日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月25日公开开庭进行审理，原告代理人褚立宁到庭参加了诉讼。被告杨国英、尹伙如经本院依法送达开庭传票等法律文书，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。现已审理终结。 原告兴业公司向本院提出诉讼请求：1．判令二被告归还原告贷款本金171,532.97元，并以尚欠本金为基数按照年利率24%支付原告自2020年1月16日起至本金实际付清日止的利息、罚息、逾期违约金和费用；2．判令被告偿付原告律师费1,000元。庭审中，原告将所诉利息、罚息、逾期违约金和费用变更和明确为2020年1月16日至2020年2月15日期间利息为1,126.13元（以尚欠本金为基数，按照约定的月利率1.8%计算，再扣除已支付的利息1,774.5元、罚息83.6元、违约金103.36元），以及以尚欠本金为基数按照年利率24%支付原告自2020年2月16日起至本金实际付清日止的利息、罚息、逾期违约金。事实与理由：2019年9月19日，原告与杨国英签订贷款合同，约定原告借予杨国英20万元用于消费，贷款期限24个月。同日，尹伙如向兴业公司签署《共同还款承诺书》，承诺愿意接受上述借款合同全部条款约束，承担共同还款责任。该合同签订后，原告依约发放了贷款；但被告自2020年1月16日始未依约偿付借款本金及利息，截至2020年6月1日未还本金为171,532.97元，利息、罚息、手续费、逾期违约金合计为12,951元。被告上述行为已严重危及原告贷款资金安全，原告有权依照合同约定提前收贷，要求被告清偿未到期全部借款本金及利息、罚息及逾期违约金。为维护权益，特诉至法院，望判如所请。 被告杨国英未到庭，未答辩，未举证，未质证。 被告尹伙如未到庭，未答辩，未举证，未质证。 经审理查明，2019年9月19日，杨国英向兴业公司提交《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款申请表》（以下简称《贷款申请表》），该表载明杨国英申请贷款金额为200,000元，贷款期限36期（实际贷款期限24期），并由杨国英填写“贵公司已向本人充分提示贷款条款及信用授权条款内容及法律后果，本人已完全知悉并充分理解，并愿意接受各条款约束”。《贷款申请表》上印制的《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款条款》记载，贷款支取申请核准后，兴业公司将贷款对应款项划转至申请人在本合同中指定的放款账户，贷款资金一旦划转，即视为贷款已被申请人提取，当日即为该笔贷款的放款日并开始按贷款核准确认书确定的贷款金额、贷款利率、手续费（率）、期限（数）等要素计算利息和费用，贷款期限（数）自放款日起算；贷款发放、还款计划及本息费用偿还情况以兴业公司系统记载为准；本贷款的合同利率为贷款核准确认书上确认的利率（手续费率），本贷款的利率（手续费率）为固定利率（手续费率），除合同另有约定外，在贷款期限内将不做任何调整，利息（手续费）及其他费用一经产生，申请人即须按照本合同的规定按时偿付，且在兴业公司实际收取后不因任何原因而退还；贷款利息（手续费）的计收规则：贷款采取积数法计算利息，利息=贷款本金×借款天数×日利率，日利率=年利率/360，年利率=月利率×12，贷款利率以贷款核准确认书为准；申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率上浮50%加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息，按手续费计收的，应就当期应付未付款项按照日息0.08%收取自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的利息；同时，应按逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项（不含罚息）的1%且不低于人民币20元；申请人应按照合同约定按期偿还贷款本金、利息（手续费）及费用，贷款期限届满时应结清最后一期本金、利息（手续费）及费用（如有）；采取等额本息还款的，申请人应于每个还款日以相等的总金额偿还贷款本金和贷款利息；发生下列任一项或多项情形时，即构成申请人违约：（1）申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；申请人发生本合同项下的违约时，兴业公司有权根据中国法律法规、本合同的规定要求申请人承担支付罚息、逾期违约金及提前还款违约金等其他责任，同时，兴业公司还有权选择采取包括但不限于下述措施：（1）随时宣布本合同项下的全部或者部分（由兴业公司视情况确定）债务立即到期，要求申请人立即清偿；（2）每发生一项违约行为，要求申请人支付本合同项下借款金额的20%作为违约金……（5）要求申请人偿还债务并承担本公司为实现债权和担保权益而实际发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、律师费用）。 同时，兴业公司与杨国英还签订《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》（以下简称《贷款核准确认书》），确认借款金额为200,000元，借款用途为装修、家庭日常消费、旅游，指定还款日为每月15日，贷款到期日为贷款期限（数）届满日，还款方式为等额本息，贷款期限为24个月，月利率1.80%，手续费0元，服务费0元。 亦在同日，尹伙如向兴业公司出具《共同还款承诺书》，该书载明尹伙如与杨国英系夫妻，因杨国英向兴业公司提交上述《贷款申请表》，申请贷款200,000元，期限36期（实际贷款期限24期），贷款用于装修，尹伙如承诺对该贷款申请获批发放的贷款本金、利息及相关费用承担共同、连带还款责任直至贷款本息及相关费用偿还完毕。 2019年9月23日，兴业公司按约向杨国英账户发放200,000元贷款。根据兴业公司提交的杨国英名下还款计划表记载，杨国英已向兴业公司足额偿还截至2020年1月15日止的4期借款本金及利息，从2020年2月15日始逾期未足额还款，尚欠借款本金171,532.97元。另有偿还的1,961.46元被兴业公司计算为偿还2020年2月15日当期已还利息1,774.50元、已还罚息83.60元、已还滞纳金103.36元。 2020年6月22日，兴业公司与四川君合律师事务所签订《委托代理协议》，约定由该所指派律师代理兴业公司参加本案诉讼，服务费1,000元，为此该所于2020年7月17日向兴业公司出具了增值税发票。 上述事实，有双方当事人身份信息，兴业公司举出的贷款申请表、贷款核准确认书、客户逾期明细、还款计划表、还款明细表、委托代理协议、律师费发票、银行交易明细，以及双方当事人当庭陈述在案证实。 本院认为，杨国英向兴业公司提交的《贷款申请表》、兴业公司与杨国英签订的《贷款核准确认书》以及尹伙如向兴业公司出具的《共同还款承诺书》均系各方真实意思表示，只要不违反法律法规，应为合法有效，各方均应当依照约定主张权利和履行义务。兴业公司按约向杨国英发放贷款200,000元，但从2020年2月15日始杨国英却未按约按期足额向兴业公司归还贷款本息，已经构成违约，应当承担相应还款责任。尹伙如作为共同还款人向兴业公司出具《共同还款承诺书》，应当按照约定对杨国英欠付的全部本息承担共同还款责任。根据本案证据及庭审调查，对于兴业公司所诉借款本金171,532.97元，因有兴业公司提交的相关还款明细佐证，予以支持。对于自2020年2月15日起的利息、罚息、逾期违约金，因双方约定的利息、罚息、逾期违约金标准合计已超过当前法律适用的最高保护年利率24%，兴业公司按此标准请求，符合法律规定，予以支持；对于所诉起息时间及利息计算，因经核实杨国英已足额还本付息至2020年1月15日，逾期未足额还本付息始于2020年2月15日，应当支付2020年1月16日至2020年2月15日借期内利息及从2020年2月16日始的逾期罚息，且原告所诉利息计算并不损害杨国英的权益，故予支持。对于所诉律师费，因有代理合同、收费发票及律师当庭代理行为佐证，符合双方约定，予以支持。杨国英、尹伙如经本院送达开庭传票等法律文书，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为放弃庭审质证及辩驳的权利，相关不利法律后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨国英、尹伙如应在本判决生效之日起十五日内共同偿还原告兴业消费金融股份公司借款本金171,532.97元。 二、被告杨国英、尹伙如应在本判决生效之日起十五日内共同向原告兴业消费金融股份公司支付2020年1月16日至2020年2月15日借款期限内利息3,087.59元，扣除已在2020年1月16日之后支付的利息、罚息、违约金1,961.46元，还应实际支付1,126.13元。 三、被告杨国英、尹伙如应在本判决生效之日起十五日内共同向原告兴业消费金融股份公司支付利息、罚息、违约金；计算方式为：以未支付的借款本金171,532.97元作为基数，按照年利率24%标准，从2020年2月16日起计算至本金全部付清之日止。 四、被告杨国英、尹伙如应在本判决生效之日起十五日内共同支付原告兴业消费金融股份公司本案律师代理费1,000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3,750元，减半收取1,875元，由被告杨国英、尹伙如共同负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  晏莉 二〇二〇年八月二十六日 书记员  严茂