贵州省息烽县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0122民初531号原告：贵州息烽农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市息烽县永靖镇解放北路筑北商业大道A2幢，统一社会信用代码915201226225295238。法定代表人：杨丽娟，系该公司董事长。委托诉讼代理人：胡洪，男，1990年10月8日生，汉族，贵州省息烽县人，住贵州省贵阳市云岩区，特别授权代理。委托诉讼代理人：袁军，息烽县中心法律服务所法律工作者，执业证号32401031100901，特别授权代理。被告：李俊，男，1973年12月6日生，汉族，贵州省息烽县人，住贵州省息烽县。被告：王棉琴，女，1969年11月8日生，汉族，贵州省息烽县人，住贵州省息烽县。原告贵州息烽农村商业银行股份有限公司（以下简称贵州息烽农商银行）与被告李俊、王棉琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告贵州息烽农商银行委托诉讼代理人袁军，被告李俊、王棉琴均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。贵州息烽农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李俊、王棉琴偿还原告贵州息烽农村商业银行股份有限公司借款本金200000元及截至2020年1月13日的利息17581.02元、本息合计217581.02元，自2019年1月13日起至借款清偿之日止的利息、罚息和复利按双方合同约定9.775‰利率计算；2、案件受理费由被告承担。事实和理由：2017年1月5日，原、被告签订《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，二被告向原告借款20万元，借款期限为12个月，从2017年7月19日至2018年7月15日止，借款月利率为6.5167‰，逾期罚息利率在借款利率基础上加收50%，按季付息，结息日为每月20日。借款到期后，被告李俊、王棉琴未按合同约定归还原告借款本息，已构成违约，经原告多次催收仍未归还，截至2020年1月13日尚欠原告借款本息共计217581.02元。为维护原告的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条之规定，向贵院提起诉讼，请求判令如前诉请。李俊辩称，原告诉请要求被告偿还的该笔借款，虽然二被告在借款合同上签字，但该笔借款20万元是息烽县贵成木业有限公司和古贵成与原告方协商好后，二被告便在借款合同上签字，该笔贷款在原告处办理后，二被告并未实际使用该笔贷款，息烽县贵成木业有限公司的古贵成是该笔贷款的实际使用人。办理贷款后古贵成向被告出具了借条，该笔借款的利息一直由古贵成及其妻子孟莉在支付原告，二被告没有条件、资信在原告处贷款20万元，也未实际使用该笔贷款，无偿还能力。王棉琴辩称，在办理完贷款后我在息烽县贵成木业有限公司上了几天班，贷款时我原本是不同意的，在我丈夫李俊强烈要求下我才到原告处签字贷款，我未实际使用该笔贷款，也无力偿还。本院经审理认定事实如下：2017年1月5日，李俊、王棉琴作为借款人与贷款人贵州息烽农村商业银行股份有限公司（原息烽县农村信用合作联社）签订《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，合同编号：212201606170076568，合同约定：第一条借款金额，按照“余额控制、周转使用、随用随贷、动态管理”的原则，在授信有效期间，甲方可一次或多次使用授信，具体的信用等级和授信额度以最新送达的《贵州省农村信用社信用等级及授信额度通知书》记载为准。授信有效期间原则上为2年，经年审后，授信有效期限重新计算。实际借款金额、借款期限、用途、利率和还本付息方式以借款借据为准。第五条，甲方有下列情形之一的，乙方有权终止向甲方发放授信额度内的贷款，有权提前收回已发放的贷款本息或从甲方在乙方开立的任一账户中直接扣收贷款本息，不需要事先征得甲方同意：1.甲方没有完全履行本协议约定义务的；2.甲方无故逃逸、隐匿、被司法机关关押、逮捕等；3.甲方存在违法经营行为；4.甲方生产经营不正常，资产明显减少，还款能力明显降低，影响贷款偿还的；5.甲方有拒绝接受贷款监督，挪用贷款或转移收入、资产，贷款逾期，拖欠利息等行为；6.其他重大风险事项。第六条：违约责任（一）不按期归还贷款本金又未获准展期，从预期值日其，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%的罚息；被告李俊、王棉琴在合同上签字捺印。（三）对逾期或未按借款借据载明的用途使用贷款的，从逾期之日或未按借款借据载明用途使用贷款之日起，按罚息利率计收罚息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收利息。同日，原告贵州息烽农商银行向被告李俊发放授信额度通知书，被告李俊的授信额度调整为20万元，授信有效期限为24个月。二被告并向原告贵州息烽农商银行出具共同债务承诺书，承诺二被告夫妻任何一方在原告处办理的贷款锦系夫妻共同债务，对所欠债务承担连带清偿责任。2018年3月7日，李俊向原告申请借款200000元，借款用途为建房，同日，被告李俊与原告签订了《贵州省农村信用社借款借据》，约定借款期限为2018年3月7日至2018年6月20日，借款年利率为7.82004%，月利率为6.5167‰。原告贵州息烽农商银行并将贷款20万元支付至被告李俊银行账户。2018年7月19日，被告李俊与原告再次签订了《贵州省农村信用社借款借据》，约定借款期限为2018年7月19日至2018年7月15日，借款年利率为7.82004%，月利率6.5167‰该笔贷款发放当日用于归还被告李俊于2017年3月7日在原告处的借款200000元。同时查明，被告李俊、王棉琴系夫妻关系，截至2020年1月11日，被告李俊、王棉琴尚欠原告贵州息烽农商银行借款本金200000元、利息5039.58元、罚息11860.33元，复利681.11元，本息共计217581.02元。本院认为,当事人应当遵循诚实信用原则，按照合同约定全面履行义务。原告贵州息烽农商银行有限公司与被告李俊、王棉琴签订借款合同系双方当事人真实的意思表示，不违反法律法规的规定，合法、真实、有效，应当受法律保护。本案中，原告贵州息烽农商银行有限公司按照借款合同约定向李俊发放贷款，被告李俊未按合同约定归还借款本息，已构成违约，原告贵州息烽农商银行有限公司依法有权要求借款人李俊、王棉琴归还借款本息，并承担相应逾期利息、罚息等。原告主张二被告给付借款本金200000元、利息5039.58元、罚息11860.33元，复利681.11元，（计算至2020年1月13日），本息共计217581.02元，符合法律规定，本院予以支持。原、被告在借款合同中约定逾期罚息在贷款利率的基础上加50%，故逾期罚息应当以欠付本金200000元为基数，按月利率9.775‰进行计算，从2020年1月14日起计算至借款本息付清之日止，同时计算复利。庭审中，二被告主张该笔贷款其未实际使用，不同意偿还，也无偿还能力，从被告向法庭提交借条可以证实，被告李俊与案外人古贵成之间系民间借贷关系，其可依法向案外人古贵成主张其债权，以维护其合法权益，故对二被告主张其未实际使用贷款，不同意偿还借款的辩解意见，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第一款“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。”、第二款“在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”之规定，判决如下：限被告李俊、王棉琴在本判决生效之日起十五日内偿还原告贵州息烽农村商业银行股份有限公司借款本金20万元及截至2020年1月13日止的欠息5039.58元、罚息11860.33元，复利681.11元，共计217581.02元，并支付自2020年1月14日起以实际欠付本金为基数按月利率9.775‰计算至借款本金清偿之日止的罚息，同时计算复利。如未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4564元，减半收取计2282元，由被告李俊、王棉琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  胡海二〇二〇年八月十八日法官助理奉彬书记员吴忠琪