河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0105民初11897号原告:某股份有限公司郑州文化支行，营业场所：河南省郑州市文化路102号，统一社会信用代码：91410100721804850M。负责人：丁峰，行长。委托代理人：李光水、李梦龙（实习），北京徳和衡（郑州）律师事务所律师。被告:马某，男，汉族，1963年9月30日出生，住郑州市。被告:王某，女，汉族，1961年12月出生，住郑州市。委托代理人：赵世峰，河南荟智源策律师事务所律师。原告某股份有限公司郑州文化支行诉被告马某、王某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李光水，被告马某，被告王某及委托代理人赵世峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告偿还原告借款本金及利息等共计182833.32元（利息等暂计至2020年5月25日，要求按双方签订的借款合同约定计算至实际清偿之日止）；2、依法判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2017年7月7日，被告马某因装修房屋需要，向原告申请借款20万元，根据约定，原告将上述借款发放至被告马某指定的装修公司的收款账户。原告发放贷款后，被告马某未按约定履行还款义务，截止2020年5月25日，尚欠借款本息等合计182833.32元，原告依据双方的约定，宣布全部贷款提前到期，要求被告马某清偿全部贷款本息。上述装修贷款发生在夫妻关系存续期间，被告王鸿彦作为马某的配偶，应对上述债务承担连带还款责任。被告马某辩称，借款是事实，确实没有足额偿还，我每月应该还3950元，从2019年11月左右每月还款2000元，我现在经济困难，我愿意每月向银行偿还1500元至1800元。被告王某辩称，本案借款合同所涉的债务系马某个人债务，与答辩人无关，不属于夫妻共同债务，该款项应当由马某个人偿还。答辩人与马某虽系夫妻关系，但在案涉借款合同中仅有马某签字，答辩人并为签字，说明其对该笔款项不知情，且事后也无追认，不应认定为夫妻共同债务。答辩人与马某双方以及各自名下均无房屋，没有装修房屋的家庭生活需要，即不存在原告诉状中所称“因装修房屋需要，向原告申请借款”的事实基础，并且该20万元借款的金额已经明显超出一对无房夫妇的家庭日常生活需要。原告在与马某签订借款合同以及发放贷款的过程中，未尽到审慎核查义务，在没有核查马某名下是否有房产、是否需要装修的情况下，就轻易放款，其自身亦存在过错。且原告没有有效证据证明该款项用于答辩人与马某夫妻的家庭日常生活或共同生产经营，事实上该款项由马某个人挥霍，确实没有用于答辩人与马某的家庭日常生活或共同生产经营。在双方几十年的夫妻共同生活中，马某从来没有将工资等收入补贴家用，家庭开支都是答辩人一人负担。不仅如此，马某还有赌博恶习，屡教不改，其是四处借钱也是用于赌博挥霍，根本与家庭生活无关。综上，答辩人认为：第一，借款合同仅有马某签字，答辩人对该笔借款事前不知情、事后未追认；第二，借款金额明显超出一对无房夫妇的家庭日常生活需要；第三，原告没有证据证明款项用于答辩人与马某夫妇的家庭日常生活或共同生产经营。鉴于此，原告诉请的该款项系马某的个人债务，答辩人请求法院根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，依法驳回原告对答辩人的诉请，仅判决马某向原告承担清偿责任。经审理查明：2017年7月2日，被告马某与河南饰匠装饰设计有限公司签订装饰工程合同一份，载明：委托方为被告马某，承接方为河南饰匠装饰设计有限公司；工程地址郑州市二七区庆丰街鑫苑现代城X号楼X单元XX，居室规格计140平方米，工程价款29万元等。同日，河南饰匠装饰设计有限公司出具收据一张，载明：今收到马某交来人民币9万元系付装修首付款。河南饰匠装饰设计有限公司另出具的授权书载明：现授权我公司财务人员舒华成代收马某在我公司购货款项20万元。2017年7月7日，原、被告双方签订《某信用卡个人申请表》，约定：被告向原告申请某信用卡，原告经审核通过并为被告发放了信用卡。该信用卡申请表申请人申明及签名一栏载明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”被告在主卡申请人签名处签名。原告提交的《某股份有限公司信用卡领用合约》主要约定：被告在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按本合约支付透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付违约金。原告对被告不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括违约金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。2017年7月7日，被告马某向原告出具《爱家分期业务申请表》一份，主要载明，被告马某申请分期额度20万元，分期期数60期，费率为19.5%，按月还本，分期手续费按月收取，支付方式为受托支付，用途为购车、装修建材、家具、车位。被告马某承诺在原告的分期贷款逾期2期以上或六个月内逾期达2次，被告马某应在上述情况发生并接到原告通知后立即提前偿还爱家分期项下全部欠款；如被告马某办理分期业务的信用卡账户逾期60天以上，原告有权终结本次分期业务并要求被告马某提前结清全部分期等。原告另提交的某交易单载明：卡号为62×××01，交易类型为分期消费，交易日期为2017年7月21日，金额为200000元，分期期数为60期，首付金额为3353元，每期金额3333元，客户手续费率19.5%，分期手续费39000元，手续费支付方式为分期支付。2017年7月24日，原告向上述河南饰匠装饰设计有限公司财务人员舒华成账户汇款20万元，转账原因为马某爱家分期转账。原告提交的欠款明细显示：截至2020年5月25日，应收本金128785元，应收利息22249.39元，还款违约金4501.63元，分期手续费27297.3元。被告王某提交的郑州市个人房屋产权信息表显示，被告马某及王某名下无房屋查询结果。庭审中，被告马某自认其签订的装修合同载明的房屋不是其与王某的房屋。本院认为：《某信用卡个人申请表》、《爱家分期业务申请表》系各方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。当事人各方应当根据合同内容履行权利和义务。原告依约向被告发放了信用卡，双方建立借款合同关系。被告马某在信用卡分期消费后，逾期未还，构成违约。原告主张被告马某偿还原告信用卡欠款本金、利息、违约金、分期手续费，合法有据，本院予以支持。上述贷款虽发生在被告马某与王某婚姻存续期间，但该笔款项实际并未用于装修二人所有的房屋，原告未提交用于佐证上述贷款实际用于二被告夫妻共同生活、共同生产经营活动或基于夫妻双方共同意思表示的证据，故原告主张被告王某承担共同还款责任，证据不足，本院不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马某于本判决生效后十日内支付原告某股份有限公司郑州文化支行借款本金128785元、利息22249.39元、违约金4501.63元及分期手续费27297.3元（暂计算至2020年5月25日，之后的利息、违约金和手续费按信用卡及爱家分期申请表的约定计算至实际清偿之日止）。二、驳回原告某股份有限公司郑州文化支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2137元，由被告马某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 王 鸽二〇二〇年八月二十四日书记员 许雅茜