呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决书（2020）内0105民初2929号原告：内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司，住所地内蒙古自治区呼和浩特市。负责人：王文珍，该行行长。委托诉讼代理人：田世华，北京市盈科（呼和浩特）律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨红旗，北京市盈科（呼和浩特）律师事务所律师。被告：王科尔沁，男，住呼和浩特市。原告内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司（以下简称：金谷农商银行）与被告王科尔沁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告金谷农商银行的委托诉讼代理人田世华到庭参加诉讼，被告王科尔沁经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。金谷农商银行向本院提出如下诉讼请求：1、判令王科尔沁向金谷农商银行偿还借款本金9923.07元；2、判令王科尔沁向金谷农商银行偿还借款利息321.56元；3、判令王科尔沁向金谷农商银行支付逾期罚息（以应还未还的贷款为基数，按照贷款利率的150%计算，暂计算至2020年5月6日为1750.08元，实际计算至贷款本金全部支付之日止）；4、判令本案诉讼费用由王科尔沁承担。事实及理由:2018年3月6日金谷农商银行与王科尔沁签订了《个人借款授信合同》，2018年3月7日、2018年9月1日、2018年10月25日金谷农商银行与王科尔沁分别签订了3份《个人借款合同》，合同约定：王科尔沁向金谷农商银行借款1万元、4013元及2000元，贷款利率分别为9.57%、9.57%、9.135%。金谷农商银行在批准王科尔沁借款请求后的十个工作日内将借款金额汇入合同约定的王科尔沁指定的贷款接收账户。贷款从合同签订日开始计息，还款方式为按期还款。计息方式按期计算（包括但不限于等额本息方式），金谷农商银行每月按双方约定还款计划的金额偿还借款本息。每期的还款日统一为21日，借款最终到期日为借款合同到期日，偿还所有剩余本金和利息。本合同项下借款本息的偿还，原则上以一个月为一个偿还期。王科尔沁承诺按照还款安排按月足额向金谷农商银行偿还贷款本金和利息。如王科尔沁未于本合同第二条约定的还款日当日17:00时成功足额还款，视为逾期；被告逾期的，应向金谷农商银行支付逾期罚息，逾期罚息的计算方式为：被告应偿还而未偿还的贷款将在还款日起至实际支付日期间按照本合同贷款利率的150%按日计算加收罚息。同时该合同第3.6条约定：被告发生严重违反还款义务（逾期达到15天及以上），原告有权采取收取罚金，调整利率或者解除合同，被告需在原告提出解除合同之日一次性支付剩余全部贷款本息、逾期罚息。上述合同签订后，金谷农商银行依约履行了发放贷款的义务，现王科尔沁已严重逾期，经金谷农商银行多次催要，至今未偿还借款本息的义务。为维护原告合法权益，特诉至法院，望判如所请。王科尔沁未到庭，亦未提供书面答辩意见。金谷农商银行围绕诉讼请求依法提交了证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月6日，金谷农商银行（甲方、贷款人）与王科尔沁（乙方、借款人）签订《内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司个人借款授信合同》，约定鉴于乙方基于本人消费需求拟通过甲方互联网应用平台（或APP）向甲方提出借款申请；甲方根据乙方申请向乙方提供在额度期限范围内可以循环使用的借款额度；如乙方未按时还款，对逾期借款从逾期之日起在借款利率基础上上浮150%计收逾期罚息；对不能按时支付的利息，贷款人有权按罚息利率计收复利。2018年3月7日，金谷农商银行（甲方、贷款人）与王科尔沁（乙方、借款人）签订了编号为JKXY2018030709144415158的《内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司个人借款合同》，约定贷款本金为1万元；贷款利率为9.57%，还款分期月数为12个月。2018年9月1日，金谷农商银行（甲方、贷款人）与王科尔沁（乙方、借款人）签订了编号为JKXY2018090111571356859的《内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司个人借款合同》，约定贷款本金为4013元；贷款利率为9.57%，还款分期月数为9个月。2018年10月25日，金谷农商银行（甲方、贷款人）与王科尔沁（乙方、借款人）签订了编号为JKXY2018102518184190838的《内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司个人借款合同》，约定贷款本金为2000元；贷款利率为9.135%，还款分期月数为6个月。金谷农商银行与王科尔沁签订的上述三份借款合同中均约定：乙方指定贷款接收账户为×××；贷款从合同签订日开始计息，还款方式为按期收款，计息方式为按期计息（包括但不限于等额本息方式），甲方每月按双方约定的还款计划的金额偿还借款本息，每月还款日（节假日不顺延）21日。乙方应偿还而未予以偿还的贷款将在还款日起至实际支付日期间按照本合同贷款利率的150%按日计算加收的罚息，即分别为14.355%、14.355%、13.7025%；乙方发生严重违反还款义务（逾期到达15日及以上）等情形之一时，甲方有权采取收取罚金、调整利率或解除合同，甲方需在甲方解除合同之日一次性支付剩余全部贷款本息、逾期罚息。上述合同签订当日，金谷农商银行分别向王科尔沁的指定账户放款1万元、4013元、2000元。王科尔沁自2018年11月21日起开始逾期，未偿还本金为9923.07元，未偿还借款利息为321.56元。本院认为，金谷农商银行与王科尔沁签订的《内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司个人借款授信合同》、及上述三份《内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司个人借款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规禁止性规定，本院应当认定合同合法有效。双方当事人理应依照合同约定全面履行合同义务。金谷农商银行依约发放贷款，完成了合同约定的放款义务。王科尔沁未按合同的约定完全履行还款义务，构成违约，应承担相应的违约责任。对于金谷农商银行请求判令王科尔沁偿还借款本金9923.07元，以及借款利息、逾期罚息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。王科尔沁经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见及相关证据，视为其放弃举证、质证及答辩等相关诉讼权利，应承担由此产生的不利法律后果。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、王科尔沁于本判决生效之日起十五日内偿还内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司编号为JKXY2018030709144415158的个人借款合同所欠借款本金4320.59元，利息102.65元，并支付自逾期之日起，以未偿还本金为基数，按年利率14.335%计算至实际支付之日止的逾期罚息；二、王科尔沁于本判决生效之日起十五日内偿还内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司编号为JKXY2018090111571356859的个人借款合同所欠借款本金3602.48元，利息166.17元，并支付自逾期之日起，以未偿还本金为基数，按年利率14.335%计算至实际支付之日止的逾期罚息；三、王科尔沁于本判决生效之日起十五日内偿还内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司编号为JKXY2018102518184190838的个人借款合同所欠借款本金2000元，利息52.74元，并支付自逾期之日起，以未偿还本金为基数，按年利率13.7025%计算至实际支付之日止的逾期罚息；案件受理费50元（原告已预交），由王科尔沁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判员 薛慧珍二〇二〇年八月十日书记员 郑彩霞