山东省蒙阴县人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1328民初1699号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地:深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：鲁莹，山东鸿之恒律师事务所律师。被告：徐宏国，男，1988年2月8日出生，汉族，居民，住蒙阴县。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告徐宏国保证保险合同纠纷一案，本案于2020年5月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。原告委托诉讼代理人鲁莹到庭参加了诉讼，被告徐宏国经本院公告送达，合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告支付理赔款共计人民币11061.42元；2、依法判令被告向原告支付逾期保费共计人民币2783.36元；3、依法判令被告向原告支付违约金（违约金以保险理赔金11061.42元为基数，自2016年12月26日起按年化24%的利率标准计算至款项全部还清之日止）。4、本案的诉讼费用、保全费用及公告邮寄费用等由被告承担。事实与理由：2014年6月6日,被告与中国光大银行股份有限公司济南舜耕支行签订了《借款协议》,向中国光大银行股份有限公司济南舜耕支行申请贷款人民币4万元,贷款期限为36个月,还款方式为按月等额还本付息。同时,被告作为投保人就该笔借款向原告投保信用保证保险,以中国光大银行股份有限公司济南舜耕支行为被保险人,与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》(以下简称“保险合同”),明确约定了双方的权利义务、保险费及违约金的计算方式。2014年6月6日,中国光大银行股份有限公司济南舜耕支行按照借款合同约定向被告发放贷款共计人民币4万元。但自2016年10月6日始,被告未按约定履行还款义务。原告根据保险合同约定,于2016年12月26日向被保险人光大银行股份有限公司济南舜耕支行进行理赔,理赔金额共计人民币11061.42元,履行保证保险责任。理赔后,原告多次要求被告向其履行还款义务,但被告以各种理由推脱拒绝,为维护原告合法权益,根据《民事诉讼法》的规定,依法向贵院提起诉讼,恳请贵院依法判如诉请。徐宏国未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年6月6日，被告徐宏国向原告中国平安财产保险股份有限公司投保个人贷款保证保险。同日，原告中国平安财产保险股份有限公司向被告徐宏国出具平安个人消费信贷保证保险单一份，该保险单载明：投保人为徐宏国，被保险人为中国光大银行股份有限公司济南舜耕支行，保险金额为47560元。保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保费缴纳方式为每月按时缴纳,每月保费率为1.9%,每月保费金额为760元;投保人应按投保时约定,每月交付保险费。投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费:投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含),保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔,保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还上述全部款项的,则视为投保人违约,投保人需以上述全部款项为基数,从保险人理赔当日开始计算,按每日千分之一,向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的,保险人均有权要求投保人支付未付保费。投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行,保险人理赔后,保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费,即未付保费=已欠保费+当期应缴保费乘以当期实际成本天数除以30。2014年6月6日，被告与中国光大银行股份有限公司济南舜耕支行签订个人贷款合同，合同约定借款金额为40000元人民币，借款用途为日常生活消费，贷款期为36个月，贷款期限自2014年6月6日起至2017年6月6日。借款利率为浮动利率，即执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币借款基准利率基础上浮动40%；按等额本息还款法，以一个月为一个还款周期还本付息，还款日期为每期末月的借款发放日对应日。本合同项下借款的担保方式为保证担保，借款人未按照双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计算罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依照中国人民银行的规定计收复利。上述合同签订后，中国光大银行股份有限公司济南舜耕支行于2014年6月6日按贷款合同约定向被告徐宏国发放了贷款40000元。被告徐宏国在履行了27期还款义务后，于2016年10月6日开始拖欠贷款本息。2016年12月26日，原告依约履行保险责任，代被告徐宏国向中国光大银行股份有限公司济南舜耕支行代偿欠款本息11061.42元（逾期本金10882.56元，逾期利息178.86元）后，中国光大银行股份有限公司济南舜耕支行向原告中国平安财产保险股份有限公司出具了《代偿债务确认书》一份，确认收到原告代偿款11061.42元。被告徐宏国经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼,视为放弃在本次庭审中举证、质证和辩论的权利,应承担对己不利的法律后果。本院认为，被告徐宏国与原告中国平安财产保险股份有限公司签订的保证保险合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规强制性规定,合法有效。中国光大银行股份有限公司济南舜耕支行按照贷款合同约定将贷款发放给被告徐宏国，在被告徐宏国未按照合同约定支付借款本息的情况下,原告中国平安财产保险股份有限公司按照其与被告徐宏国签订的保证保险合同的约定支付代偿款11061.42元,符合合同约定。本案保证保险合同是保险公司以保险的形式为投保人即债务人向银行的贷款提供保证,具有保险和保证的双重性质。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定,保证人承担保证责任后,有权向债务人追偿。原、被告在保证保险合同中明确约定,原告中国平安财产保险股份有限公司按照约定理赔后,有权向被告徐宏国追偿全部理赔款及未付保费,原告中国平安财产保险股份有限公司诉求被告徐宏国返还代偿款11061.42元及逾期保费2783.36元，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告在原告理赔后当日开始超过30天，仍未向原告归还上述全部款项的，构成违约，原告自愿降低标准，本着诚实信用、公平合理的原则，要求被告徐宏国以代偿款11061.42元为基数，参照年化率24%，自2016年12月26日至实际清偿之日的违约金之诉求,于约相合,于法不悖，本院予以支持。综上所述，原告的诉讼请求，事实清楚，理由正当，本院予以支持。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告徐宏国于本判决生效之日起十日内，偿还原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款11061.42元。二、被告徐宏国于本判决生效之日起十日内，向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费2783.36元。三、被告徐宏国于本判决生效之日起十日内，向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（计算方式为以自2016年12月26日起至实际清偿之日止，以11061.42元为基数，按年利率24%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费77元，由被告徐宏国负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院送交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。审 判 长  张合利人民陪审员  刘大军人民陪审员  王明联二〇二〇年八月二十四日法官 助理  类 萍书 记 员  龚 冲