苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0509民初5226号原告：江苏苏州农村商业银行股份有限公司，住所地苏州市吴江区松陵镇中山南路1777号。法定代表人：魏礼亚，董事长。委托诉讼代理人：雍燕，系该公司员工。委托诉讼代理人：刘慧，系该公司员工。被告：谈永红，女，1970年7月9日出生，汉族，住苏州市吴江区。原告江苏苏州农村商业银行股份有限公司（下称苏州农商行）与被告谈永红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案受理，依法适用简易程序于2020年7月28日公开开庭进行了审理。原告苏州农商行的委托诉讼代理人雍燕、被告谈永红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。苏州农商行向本院提出诉讼请求：1、谈永红归还借款本金207184.42元，并支付利息12335.89元（以本金207184.42为基数，自2018年7月12日起至2019年7月12日止，按年利率5.8725%计算）、罚息（以本金207184.42元为基数，自2019年7月13日起至实际给付之日止，按年利率8.80875%计算）、复利（以未付利息12335.89元为基数，自2019年7月13日起至实际给付之日止，按年利率8.80875%计算）；2、本案诉讼费用由谈永红承担。审理中，苏州农商行变更第1项诉讼请求为：谈永红归还借款本金101266.92元、利息6029.50元、罚息（以本金101266.92元为基数，自2019年7月13日起至实际给付之日止，按年利率8.80875%计算）。事实和理由：2016年7月26日，谈永红与苏州农商行七都支行签订一份《个人白领精英贷专用最高额借款合同》（下称《借款合同》），约定：在2016年7月26日至2019年7月21日期间，谈永红向苏州农商行七都支行申请借款最高额不超过30万元，每次借款最长期间不超过12个月。2018年7月12日，谈永红向苏州农商行七都支行申请借款30万元。同日，苏州农商行依约向谈永红发放贷款30万元，还款期限至2019年7月12日，年利率5.8725%，还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。现贷款已到期，但谈永红仅于2019年9月23日归还借款本金92815.58元、利息5526.30元、罚息1658.12元，剩余本金207184.42元及相应利罚息拖欠未还。苏州农商行为维护自己合法权益，特向法院提起诉讼。谈永红辩称，对借款及还款情况均无异议。本院经审理认定事实如下：2016年7月26日，苏州农商行七都支行（贷款人）与谈永红（借款人）签订《借款合同》，主要约定：本合同最高借款限额为30万元，授信期限为2016年7月26日起至2019年7月21日止，具体发放的每笔贷款的金额、期限、利率和还款方式等以相应的借款借据及其附件记载为准；本合同项下借款的利率为固定利率，以每笔借款发放日中国人民银行公布的与该笔借款期限相对应的同档基准利率浮动相应幅度确定，中国人民银行调整贷款基准利率的，继续执行相应的借款借据记载的原利率，不分段计息；本合同项下的还款方式为利随本清，借款到期一次性归还借款本息；逾期归还借款本息者，贷款人有权按照中国人民银行相关规定执行；借款人归还的款项不足以清偿本合同项下应付数额的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息或费用；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，除正常结息外，从逾期之日起按照逾期借款罚息利率加收利息，直至清偿本息为止（逾期借款罚息利率为约定借款利率的50%）；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2018年7月12日，谈永红向苏州农商行七都支行申请借款30万元；同日，苏州农商行七都支行向谈永红发放贷款30万元，相应《贷款凭证》载明：贷款金额30万元，还款期限2019年7月12日，年利率5.8725%。借款到期后，谈永红于2019年9月23日还款10万元，其中本金92815.58元、利息5526.30元、罚息1658.12元；于2020年5月7日还款12万元（该款项实际于2020年4月30日转入苏州农商行清收款账户，于2020年5月7日转入还贷账户。审理中，谈永红认可2020年5月7日为款项归还日），其中本金105917.50元、利息6306.39元、罚息7776.11元。现苏州农商行明确要求谈永红归还借款本金101266.92元、利息6029.50元、罚息（以本金101266.92元为基数，自2019年7月13日起至实际给付之日止，按年利率8.80875%计算）。以上事实，有苏州农商行提供的《借款合同》、贷款凭证、还贷还息证明、交易明细及本案庭审笔录予以证实。本院认为，苏州农商行七都支行与被告谈永红签订的《借款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反国家法律法规强制性规定，属合法有效。苏州农商行七都支行向被告谈永红发放贷款后，被告谈永红未按约履行还本付息义务已构成违约，原告苏州农商行作为苏州农商行七都支行的上级单位有权要求被告谈永红归还借款本息及承担逾期还款违约责任。关于借款本金，因双方一致认可被告谈永红已于2019年9月23日、2020年5月7日分别归还借款本金92815.58元、105917.50元，故被告谈永红应返还借款本金101266.92元（300000元－92815.58元－105917.50元）。关于利息，2018年7月12日至2019年7月12日期间利息为17862.19元（300000元×5.8725%÷360天×365天），扣除2019年9月23日已付利息5526.30元、2020年5月7日已付利息6306.39元，被告谈永红应支付利息6029.50元（17862.19元－5526.30元－6306.39元）。关于罚息，因被告谈永红于2019年9月23日、2020年5月7日分别归还借款本金92815.58元、105917.50元时，相应罚息已付清，故被告谈永红应支付的罚息为：以本金101266.92元为基数，自2019年7月13日起至实际给付之日止，按年利率8.80875%计算。现原告苏州农商行要求被告谈永红返还借款本金101266.92元，并支付利息6029.50元、罚息（以本金101266.92元为基数，自2019年7月13日起至实际给付之日止，按年利率8.80875%计算）的请求，于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：被告谈永红于本判决生效之日起十日内返还原告江苏苏州农村商业银行股份有限公司借款本金101266.92元，并支付利息6029.50元、罚息（以本金101266.92元为基数，自2019年7月13日起至实际给付之日止，按年利率8.80875%计算）。（如采用转账方式支付，请汇入原告江苏苏州农村商业银行股份有限公司指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××62）如果被告谈永红未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1223元，诉讼保全费1670元，合计2893元，由原告江苏苏州农村商业银行股份有限公司负担559元，由被告谈永红负担2334元。被告谈永红负担之数于本判决生效之日起十日内交至本院（如采用转账方式支付，请汇入苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××62）。原告江苏苏州农村商业银行股份有限公司预交诉讼费用2893元中的2334元，本院于本判决生效之日起十五日内退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向该院（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）预交上诉案件受理费，并将已交上诉费的凭证提交本院。逾期不交按自动放弃上诉处理。审判员  姚民二〇二〇年八月十日书记员  周迪附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。