文书内容重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0102民初3904号原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司，统一社会信用代码91500000778456850K，住所地重庆市渝中区八一路1号B塔B-11-5（E）、B-11-6(F)、B-11-7(G)。负责人：陈勇，公司经理。委托诉讼代理人：谢友泽，重庆和茂律师事务所律师。被告：韩易，女，1980年7月28日出生，住重庆市涪陵区。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司与被告韩易保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司的委托诉讼代理人谢友泽、被告韩易均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告给付理赔款66773.90元及未付保费8717.16元，共计75491.06元；2、判令被告向原告支付违约金（以75491.06元为基数，从2020年5月12日起按年利率24%计算至付清之日为止）；3、判令被告支付原告因实现债权产生的律师费500元。事实和理由：2017年12月，被告作为借款人与贷款人中国光大银行股份有限公司重庆分行签订《个人贷款合同》，约定贷款人向被告发放个人小额信用贷款，贷款金额为200000元，贷款期限为36个月，自2017年12月22日至2020年12月22日，合同还约定了贷款利率、罚息利率、贷款偿还以及提前还款等条款。2017年12月21日，被告向原告投保了一份以中国光大银行股份有限公司重庆分行为被保险人的个人贷款保证保险,并签署《大地保险个人贷款保证保险保险单》，其中保险金额为237800元，该保险单载明：1、每月保费为2400元，并按月支付，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止。2、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始计算超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人支付违约金。4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保单、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。随后，中国光大银行股份有限公司重庆分行向被告履行了出借义务。后因被告未按约定还款，银行要求原告理赔，原告于2020年5月12日向其支付了相关理赔款项（代偿款）66773.90元。银行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，将相关权利转给了原告。经原告向被告催收，被告仍未还款。被告韩易答辩称：1、贷款20万元和未按期归还贷款属实；2、投保单、保险单、贷款还款计划系被告在不知情的情况下被迫签署，就贷款购买保证保险并非被告的真实意思表示，被告按月向原告支付的2400元保费应退还被告后再核算欠银行的贷款本息。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交的个人贷款合同、贷款借据、贷款还款计划（含保费）、个人贷款保证保险投保单及保险单、代偿债务与权益转让确认书、还款明细具有真实性、合法性，且与本案存在关联性，可作本案定案证据采信，本院予以确认并在卷佐证。根据本院审查确认的证据，结合原告的当庭陈述，本院对事实确认如下：2017年12月，被告作为借款人与贷款人中国光大银行股份有限公司重庆分行签订《个人贷款合同》，约定：被告向中国光大银行重庆分行贷款贰拾万元整，贷款期限为36个月，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准；借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。2017年12月21日，被告就上述贷款向原告投保个人贷款保证保险并签署《中国大地个人贷款保证保险保险单》，约定：被保险人为中国光大银行股份有限公司重庆分行；大地个人贷款保证保险金额为237800.00元，保证期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止；每月保险费金额为2400.00元，投保人每月支付保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费；投保人声明：本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。被告在该保险单以及投保单的投保人签名处签字、捺印，在贷款还款计划（含保费）上签名捺印并注明“费用以知”。2017年12月22日，中国光大银行股份有限公司重庆分行向被告发放贷款200000元，贷款借据载明贷款发放日为2017年12月22日，贷款到期日为2020年12月22日。被告自2020年2月22日起未按约还款和支付保费。2020年5月12日，原告向中国光大银行股份有限公司重庆分行支付理赔款66773.9元，其中贷款本金65384.17元、利息1167.86元、罚息221.87元。中国光大银行股份有限公司重庆分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》。截止2020年5月12日，被告尚欠原告保费8717.16元。本院认为，原告与被告签订的《中国大地个人贷款保证保险保险单》依法成立有效，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告向中国光大银行股份有限公司重庆分行借款后，从2020年2月22日起未再按约定履行还款义务，原告于2020年5月12日按照与被告签订的《中国大地个人贷款保证保险保险单》的约定向中国光大银行股份有限公司重庆分行理赔，代被告支付了贷款本金65384.17元、利息1167.86元、罚息221.87元，共计66773.9元。被告依法应当承担支付原告代为支付的理赔款66773.9元和尚欠保费8717.16元的民事责任，被告未按约定期限归还上述款项，应当承担逾期付款违约责任。原告自愿将合同约定的违约金的计算标准调整为年利率24%，不违反法律规定，本院予以支持。原告未提供律师费用应由被告承担的有效证据，且原告尚未支付律师费用，故本院对原告要求被告支付律师费用的诉讼请求不予支持。被告辩称投保单、保险单、贷款还款计划系被告在不知情的情况下被迫签署，就贷款购买保证保险并非被告的真实意思表示，被告按月向原告支付的2400元保费应退还被告后再核算欠银行的贷款本息，因被告认可保险单、投保单、贷款还款计划（含保费）上其签名的真实性，被告也有贷款发放后持续按月支付保费的行为，且被告未能提供证据证明存在被迫签署保险单等文书的非真实意思表示的情形，故被告的上述抗辩理由，无事实和法律依据，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条第一款、第十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告韩易在本判决生效后十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司保证保险理赔款66773.9元、保险费8717.16元，共计75491.06元。二、被告韩易在本判决生效后十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司以75491.06元为基数从2020年5月12日起至款项付清之日止按年利率24%计算的违约金。三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1688元，减半收取844元，由被告韩易负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审 判 员 钟华二〇二〇年八月十七日法官助理 杜薇书 记 员 盛兰