黑龙江省杜尔伯特蒙古族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0624民初1093号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司杜尔伯特县支行，住杜尔伯特蒙古族自治县泰康镇。负责人：刘荣，行长。委托代理人：王俊波，女，1978年8月15日出生，汉族，系中国邮政储蓄银行股份有限公司杜尔伯特县支行工作人员，现住杜尔伯特蒙古族自治县。被告：宫振春，男，1977年9月11日出生，汉族，现住杜尔伯特蒙古族自治县。被告：王瑞兰，女，1973年11月3日出生，汉族，现住杜尔伯特蒙古族自治县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司杜尔伯特县支行与被告宫振春、王瑞兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司杜尔伯特县支行委托代理人王俊波到庭参加诉讼，被告宫振春、王瑞兰经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除与被告的借款合同，要求原告已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。宫振春、王瑞兰连带给付原告贷款本金45282.37元，截至2020年5月28日拖欠本金部分复利息及逾期罚息1194.04元（具体数额以实际还款日为准）；共计：46476.41元（具体数额以实际还款日为准）。从起诉日起至债务人结清贷款日止的利息及罚息应按借款合同约定利率标准计算。2、如被告不能按判决确定的履行期限内履行偿还义务，要求被告宫振春、王瑞兰依法拍卖担保人抵押的房产，所得价款优先受偿。3、本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2010年3月31日，原告与被告宫振春及其配偶王瑞兰签订了《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》。双方在合同中约定贷款金额为7万元、年利率5.346%、罚息利率按合同约定利率基础加收30%确定。贷款期限自2010年3月29日至2030年3月29日止，用途为购买二手房，还款方式为等额本息还款法。并约定用二被告所有的位于杜尔伯特县泰康镇××小区××楼××单元××室，面积为79.23平方米（房屋所有权证号为××号）为该笔贷款提供抵押担保并办理了抵押登记。我行与被告签订的《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》中约定：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。”2010年3月31日，原告中国邮政储蓄银行杜尔伯特县支行向被告宫振春指定的账户放款7万元，但被告没有按照约定及时还款，已连续9个月未偿还，原告多次上门催收，被告始终未履行还款义务。被告宫振春、王瑞兰经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未进行答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院确认并在卷佐证。本院认定事实如下：2010年3月31日，原告与被告宫振春及其配偶王瑞兰签订了《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》和《抵押土地使用权合同书》。双方在合同中约定贷款金额为7万元、年利率5.346%、罚息利率按合同约定利率基础加收30%确定。贷款期限自2010年3月29日至2030年3月29日止，用途为购买二手房，还款方式为等额本息还款法。并约定用被告宫振春名下位于杜尔伯特县泰康镇××小区××楼××单元××室，面积为79.23平方米（房屋所有权证号为××号）的房屋为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。原、被告双方签订的《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》中约定：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。”2010年3月31日，原告中国邮政储蓄银行杜尔伯特县支行向被告宫振春指定的账户放款7万元，但被告没有按照约定履行还款义务，已连续9个月未偿还贷款。截至2020年5月28日，二被告尚欠原告贷款本金45282.37元、利息1194.04元，本息合计46476.41元。本院认为：原告与被告宫振春、王瑞兰签订的《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》和《抵押土地使用权合同书》均系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，各方当事人均应予以遵守。原告依约向被告宫振春发放了贷款，履行了出借人的义务，被告宫振春、王瑞兰作为共同借款人未按借款合同约定偿还原告借款本息，违背了合同约定第十条，原告单方面可以宣布解除合同，并要求二被告提前归还全部贷款本金及利息、罚息。故，对原告要求解除与被告签订的《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》及提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告要求被告偿还借款本息和逾期利息的诉求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。而由于二被告的违约行为致使借款合同不能实际履行，二被告与原告签订的《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》及《抵押土地使用权合同书》，被告宫振春、王瑞兰自愿以宫振春名下的位于杜尔伯特县泰康镇××小区××楼××单元××室，面积为79.23平方米的房屋（房屋所有权证号为××号）提供抵押担保，故对原告诉请中第二项要求被告不能清偿债务时，对该房屋依法拍卖，所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。被告宫振春、王瑞兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为自动放弃对本案的抗辩权，本院可以缺席判决。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三、第四十六条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条，判决如下：一、解除被告宫振春、王瑞兰与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司杜尔伯特县支行之间的借款合同；二、被告宫振春、王瑞兰于本判决生效之日起十日内偿还原告贷款本金45282.37元及利息（以本金45282.37元为基数，按照合同约定利率计算，自逾期之日起至欠款全部清偿之日止，以实际发生额为准）；三、如被告宫振春、王瑞兰不能清偿上述债务，对其不能清偿部分，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司杜尔伯特县支行有权以被告宫振春、王瑞兰提供的抵押物（坐落于杜尔伯特县泰康镇西街望湖小区5号楼1单元202室，面积为79.23平方米，房屋所有权证号为××号的不动产）折价、拍卖或变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取481.00元，由被告宫振春、王瑞兰共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于大庆市中级人民法院。审判员 王 慧二〇二〇年八月二十七日书记员 车晓艳附：本裁判文书依据法律规定的具体条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条：当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条：合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。