河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1002民初3565号原告：中国工商银行股份有限公司许昌分行，住所地河南省许昌市七一路42号。负责人：崔胜利，系该分行行长。委托诉讼代理人：袁建坡，男，系该分行员工。委托诉讼代理人：郭军杰，男，系该分行员工。被告：廖苗苗，女，1988年6月19日出生，汉族，住河南省许昌市建安区。被告：崔璐璐，男，1991年8月13日出生，汉族，住河南省许昌市建安区。被告：河南三睿置业有限公司，住所地许昌市文峰北路554号。法定代表人：宋清山。原告中国工商银行股份有限公司许昌分行诉被告廖苗苗、崔璐璐、河南三睿置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司许昌分行的委托诉讼代理人袁建坡、郭军杰到庭参加诉讼。被告廖苗苗、崔璐璐、河南三睿置业有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司许昌分行向本院提出诉讼请求：1．被告廖苗苗、崔璐璐偿还借款300,900.15元及利息（利息截止到2020年4月30日积欠利息为70,913.87元）、罚息、违约金、赔偿金和实现债权的费用截止到2020年4月30日，被告下欠借款本金300,900.15元，利息70,913.87元，罚息（罚息以欠款本金300,900.15元为计算基数，自2016年9月29日起按年利率8.085%计算至还清借款本金之日止）及复利（复利以利息70,913.87元为计算基数，自2020年4月30日起按照年利率8.085%计算至还清利息之日止）；2．河南三睿置业有限公司对上述借款及利息、逾期罚息、违约金、赔偿金和实现债权的费用承担连带偿付责任；3．诉讼费等相关费用由被告承担。事实与理由：被告廖苗苗、崔璐璐、河南三睿置业有限公司于2014年与原告签订243号个人购房借款/担保合同。向原告借款320,000元用以购买商品房。约定利息按照贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准上浮10%，还有罚息约定。借款期限20年。被告廖苗苗、崔璐璐以所购商品房抵押，河南三睿置业有限公司对合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。原告按约定足额发放贷款。被告履行部分还款义务后，出现预期违约，截止到2020年4月30日，被告下欠借款本金300,900.15元，利息70,913.87元，罚息（罚息以欠款本金300,900.15元为计算基数，自2016年9月29日起按年利率8.085%计算至还清借款本金之日止）及复利（复利以利息70,913.87元为计算基数，自2020年4月30日起按照年利率8.085%计算至还清利息之日止）。为维护原告合法权益，依法提起诉讼。被告廖苗苗、崔璐璐、河南三睿置业有限公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。经审理查明：2014年4月28日，原告与被告廖苗苗、崔璐璐、河南三睿置业有限公司签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定被告廖苗苗向原告借款320,000元，借款用途为购买河南三睿置业有限公司开发的位于河南省许昌市××办事处××以南、××路东侧××东××单元××东北户的房产，借款期限为20年（自2014年5月29日至2034年5月29日），现借款执行利率为年利率5.39%，对未按约定的偿还的本金按借款利率上浮50%的标准计收罚息（经核算罚息利率为年利率8.085%），对未按时支付的利息按罚息利率计收复利；被告廖苗苗连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息的，原告有权单方面宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告廖苗苗自愿将所购位于河南省许昌市××办事处××以南、××路东侧××东××单元××东北户的商品房为原告贷款债权提供抵押担保，并进行了抵押权预告登记。被告崔璐璐作为共同还款人在《个人购房借款／担保合同》抵押物共有人及共同还款人处签名，自愿对本案借款承担共同还款责任。被告河南三睿置业有限公司在该《个人购房借款／担保合同》保证人处加盖公章，自愿承担阶段性连带责任保证，保证范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，在正式抵押办理完成后，河南三睿置业有限公司保证责任予以免除。上述合同签订后，原告依约履行了出借义务。根据原告提供的历史还款明细及其明确后的诉讼请求，借款发放后，被告向原告偿还借款本金19,099.85元、利息43,586.21元；被告存在连续3个月及累计6个月未按时足额偿还贷款本息的情形。2020年4月30日，原告以粘贴《个人贷款提前到期通知书》的形式宣布借款合同项下债务提前到期，要求借款人偿还贷款本息。截至原告起诉之日（2020年7月2日）被告下欠借款本金300,900.15元，利息62,174.34元（以本金300,900.15元为基数，按合同约定利率年利率7.205%的标准自2014年5月29日计算至2014年12月29日为12,947.7元、原告主张12,646.58元，按合同约定利率年利率6.765%的标准自2015年1月1日计算至2015年12月29日为20,525.53元、原告主张20,355.9元，按合同约定利率年利率5.39%的标准自2016年1月1日计算至2020年7月2日为72,758.07元，以上共计105,760.55元，扣除已支付利息43,586.21元），罚息（以本金300,900.15元为基数按年利率8.085%的标准自2020年7月3日计算至还清借款本金之日止），复利（以利息62,174.34元为基数按年利率8.085%的标准自2020年7月3日计算至还清借款利息之日止）。以上事实，有《个人购房借款／担保合同》、共同还款承诺书、个人借款凭证、预告抵押登记权证、历史还款明细、《个人贷款提前到期通知书》、身份证复印件、营业执照复印件及当事人陈述在卷为凭。本院认为，合同当事人应当按照约定履行义务。本案中，原告按合同约定向被告廖苗苗发放了借款，被告未按合同约定还款，并连续3个月及累计6个月未按时足额偿还贷款本息，已符合《个人购房借款／担保合同》约定的贷款提前到期条件，原告有权依约宣布贷款提前到期。原告虽在被告住所粘贴《个人贷款提前到期通知书》，但不能证明相关通知已到达被告。故本案贷款到期日应认定为原告起诉之日（2020年7月2日）。综上，原告要求被告偿还借款本金300,900.15元及利息62,174.34元、罚息（以本金300,900.15元为基数按年利率8.085%的标准自2020年7月3日计算至还清借款本金之日止）、复利（以利息62,174.34元为基数按年利率8.085%的标准自2020年7月3日计算至还清借款利息之日止）的请求，符合法律规定，本院予以支持。被告崔璐璐作为上述借款的共同还款人，应当承担共同还款责任。被告河南三睿置业有限公司作为连带责任保证人，应当承担连带还款责任。因本案涉案房屋只办理了抵押权预告登记，未办理正式的抵押权登记，因此根据法律规定，原告主张对涉案房屋享有优先受偿权，本院不予支持。廖苗苗、崔璐璐、河南三睿置业有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，属放弃自己的诉讼权利，但不影响本案的正常审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告廖苗苗、崔璐璐于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司许昌分行借款本金300,900.15元及利息62,174.34元、罚息（以本金300,900.15元为基数按年利率8.085%的标准自2020年7月3日计算至还清借款本金之日止）、复利（以利息62,174.34元为基数按年利率8.085%的标准自2020年7月3日计算至还清借款利息之日止）；二、被告河南三睿置业有限公司对上述债务承担连带还款责任；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司许昌分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6,878元因适用简易程序减半收取计3,439元，由廖苗苗、崔璐璐、河南三睿置业有限公司负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员 丁 伟二〇二〇年八月二十四日书记员 赵源琛