贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0103民初4201号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市枣山路支行，住所地：贵州省贵阳市云岩区枣山路22号。统一社会信用代码：915201035566068250。负责人：游静，职务：行长。委托诉讼代理人：付会，贵州汇能辉律师事务所律师，执业证号：15201201811037896。委托诉讼代理人：韦建海，贵州汇能辉律师事务所实习律师，实习证号：2301180911456。被告：谭凤权，男，1977年4月21日生，布依族，住贵州省贵阳市白云区。被告：龙光美，女，1980年10月10日生，汉族，住贵州省贵阳市白云区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市枣山路支行（以下简称邮储银行枣山路支行）诉被告谭凤权、龙光美金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行枣山路支行委托诉讼代理人付会，被告谭凤权、龙光美到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行枣山路支行向本院提出如下诉讼请求：一、判令被告谭凤权、龙光美立即向原告一次性偿还贷款本金96779.7元及截止2019年11月19日的利息0元，罚息、复利80.58元，并支付自2019年11月20日起以实际欠付本金为基数，按《个人额度借款合同》约定的标准计算至借款本息清偿之日止的利息、罚息，同时计算复利；二、判令被告谭凤权、龙光美向原告支付因实现债权所产生的律师费3390元；三、判令原告对被告谭凤权、龙光美提供的位于白云区房屋（证号：筑房权证白云字第××号）折价或拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项范围内享有优先受偿权；四、判令本案的诉讼费、保全费、公告费等为实现债权的费用由被告承担。原告邮储银行枣山路支行诉称，谭凤权、龙光美因购房需要向邮储银行枣山路支行申请贷款，双方于2017年11月6日签订《个人额度借款合同》约定，由原告贷款11万元给谭凤权，额度有效期123个月，自2017年11月6日至2028年2月6日，在额度支用期内，被告可以循环使用上述额度。合同同时对贷款用途、支付方式、贷款利率、罚息利率、计息、结息、双方权利与义务、违约责任的承担、公告催收、争议解决等进行约定。同日，谭凤权、龙光美与原告签订《个人最高额担保合同》约定，谭凤权、龙光美提供位于白云区房屋为上述贷款提供最高额抵押担保，担保数额为11万元，债权确定时间为2017年11月6日至2028年2月6日。担保合同同时对担保范围、担保期限、抵押财产、抵押权的实现、双方权利与义务、违约责任等进行了约定。2017年11月13日，双方办理抵押登记。合同签订后，邮储银行枣山路支行依约发放贷款。合同履行中，被告未按时还款，已违反合同约定。截止2019年11月19日，被告尚欠本金96779.7元，利息0元，罚息、复利80.58元，合计金额96860.28元。为维护自身的合法权益，故原告邮储银行枣山路支行诉至本院，提出如前诉请。被告谭凤权、龙光美共同辩称，借款属实，偿还过部分款项，对律师费不予认可。本院经审理认定事实如下：1、合同：《个人额度借款合同》，签订时间为2017年11月6日；2、签订主体：债权人：中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市枣山路支行，债务人：谭凤权、龙光美；3、借款本金：11万元；4、借款期限：2017年11月14日起至2027年11月14日，借款未到期；5、贷款利率及罚息利率：年息7.35%/年；逾期上浮30%，罚息11.025%/年；贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率自调整后次年1月1日按基准利率上浮50%确定；6、借款发放时间：2017年11月14日；7、还款方式：等额本息；8、还款情况：本金已还13220.3元，尚欠96779.7元；利息已还至2019年7月，偿还利息11439.15元，罚息和复利13.02元；9、逾期情况：自2019年8月14日逾期至今；10、原告要求提前还款；11、设定抵押担保情况：2017年11月6日签订《个人最高额担保合同》约定，抵押人为谭凤权和龙光美，抵押物为谭凤权和龙光美共同共有的位于贵阳市白云区房屋（房屋所有权证号：筑房权证白云字第××号）；债权抵押担保范围包括本金、利息、罚息、复利、律师费等；担保债权的确定期间为2017年11月6日至2028年2月6日；担保债权本金不超过11万元；2017年11月13日办理正式抵押登记；12、原告主张配偶承担共同还款责任：龙光美出具《配偶共同债务确认书》承诺共同还本付息；13、尚欠数额：截至2020年7月9日止，尚欠本金96779.7元，利息6717.84元，罚息674.86元，复利98.76元；14、原告主张实现债权的费用：律师费3390元。以上事项中，双方有争议的事项为第13项、第14项，其他事项双方无争议。对于争议问题，本院认为，原告邮储银行枣山路支行已依约向被告谭凤权发放了贷款11万元，但被告谭凤权未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约。根据合同约定，原告邮储银行枣山路支行有权宣布贷款提前到期，要求被告谭凤权归还全部贷款本息，并按照合同约定计收罚息、复利及其他费用。经本院核实，原告邮储银行枣山路支行主张的尚欠金额符合法律规定和合同约定。故对原告邮储银行枣山路支行要求被告谭凤权、龙光美偿还贷款本金96779.7元、利息6717.84元、罚息674.86元、复利98.76元的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。贷款提前到期后，2020年7月9日之后的罚息及复利按中国人民银行同期同档次贷款基准利率先上浮50%后再上浮50%确定的罚息利率计算至本息付清之日止，遇基准利率调整的，自调整之日后次年1月1日重新确定罚息利率。本案系因二被告违约还款而产生，原告邮储银行枣山路支行为实现债权而委托律所处理本案诉讼事宜，原告邮储银行枣山路支行当庭已提交证据证实律师费用已经产生并支付3390元。故对原告邮储银行枣山路支行要求被告谭凤权、龙光美支付律师费3390元诉请，本院予以支持。涉案房屋已办理抵押登记，原告邮储银行枣山路支行作为抵押权人有权依据抵押合同实现抵押权。故对原告邮储银行枣山路支行要求对被告谭凤权提供的涉案房产享有优先受偿权的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。诉讼费由被告负担。其他没有发生的费用，本院不再支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第六十条、第八十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第二百零八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告谭凤权、龙光美于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市枣山路支行贷款本金人民币96779.7元、利息人民币6717.84元、罚息人民币674.86元、复利人民币98.76元；本金、利息、罚息和复利均暂计算至2020年7月9日，之后的罚息和复利按中国人民银行同期同档次贷款基准利率先上浮50%后再上浮50%确定的罚息利率计算至本息付清之日止，遇基准利率调整的，自调整之日后次年1月1日重新确定罚息利率；二、被告谭凤权、龙光美于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市枣山路支行为实现债权而产生的律师费人民币3390元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市枣山路支行对被告谭凤权、龙光美共同共有的位于贵阳市白云区房屋（房屋所有权证号：筑房权证白云字第××号）在折价或以其拍卖、变卖后所得价款优先受偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市枣山路支行其与诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2304元，减半收取1152元，由被告谭凤权、龙光美共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上诉，本判决即发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  王先伟二〇二〇年八月六日法官助理刘川平书记员余爽爽