云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初553号原告：中国工商银行股份有限公司楚雄分行，住所地：云南省楚雄州楚雄市北浦路175号，统一社会信用代码：91532300431846112F。负责人：张希，系该行行长。委托诉讼代理人：杜先波，云南荣楚律师事务所律师（特别授权）。被告：赵培刚，男，1974年9月21日生，汉族，云南省禄丰县人，住云南省禄丰县。原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行（以下简称工行楚雄分行）与被告赵培刚信用卡纠纷一案，本院于2020年1月15日受理后，依法适用普通程序，于2020年6月15日公开开庭进行了审理。原告工行楚雄分行的委托诉讼代理人杜先波到庭参加诉讼，被告赵培刚经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行楚雄分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告信用卡本金37493.01元，支付计算至2019年7月14日的利息38689.41元、滞纳金7948.61元，共计84131.03元，并支付自2019年7月15日起至借贷本息还清之日止的利息及滞纳金；2.由被告支付原告律师代理费1000元；3.判令被告承担本案诉讼费、公告费。事实与理由：2014年6月11日，被告赵培刚因生活消费所需，向原告申请办理信用卡，被告依据合约要求提供了相关的材料并填写了中国工商银行工银信用卡申请书。经原告审核，被告符合办卡条件，原告为其办理了卡号为：62×××46的信用卡，初始额度为50000元。被告领取该信用卡后，即进行激活使用，并在2014年9月30日至2016年9月30日期间多次持卡消费。原告按约定及时向被告发送手机短信《对账单》，该信用卡透支款到期后，被告多次逾期，经原告方多次催收，被告仍未归还所欠款项。根据中国工商银行牡丹信用卡领用合约约定：“被告未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按每日万分之五支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。被告连续两次以上在到期还款日前未能足额偿还最低还款额的，原告有权停止其信用卡的使用并对被告未清偿款项进行追索。”截止2019年7月14日，被告共拖欠信用卡欠款84131.03元。综上，被告未按合约还款的行为，严重侵害了原告的合法权益，特提起诉讼，请求依法判处。庭审中，原告工行楚雄分行将违约金改为滞纳金。被告赵培刚未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。原告工行楚雄分行针对其诉讼请求，向本院提交以下证据：1.营业执照、负责人身份证明、法人身份证、赵培刚身份证；2.工银信用卡申请表、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约、自动还款业务协议书；3.赵培刚历史交易明细；4.历史催收明细；5.中国工商银行系统查询清单；6.委托代理协议；7.云南增值税专用发票。被告赵培刚未到庭质证，亦未向本院提交证据。原告工行楚雄分行提交的上述证据，能够证实本案事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案法律事实如下：被告赵培刚于2014年6月11日向原告工行楚雄分行申请领用工银信用卡，同时在其签署的《工银信用卡申请表》申请人申明及签名部分载明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。《工银信用卡申请表》背面的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：“甲方（被告）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。使用信用额度取现及转账的不享受免息还款待遇，并应按每日万分之五支付所有款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方（被告）可按照对账单标明的最低还款额还款，按照最低还款额规定还款的，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）”。原告工行楚雄分行审核批准后，向被告赵培刚寄送了卡号为62×××46的牡丹信用卡。被告赵培刚使用信用卡进行透支消费过程中，出现逾期还款现象，截至2019年7月14日，被告赵培刚尚欠原告工行楚雄分行信用卡本金37493.01元、利息38689.41元。另查明，原告工行楚雄分行对被告赵培刚使用的信用卡滞纳金计收情况如下：2015年2月10日计收滞纳金249.04元、4月10日计收18.78元、6月10日计收60.76元、7月10日143.95元、8月10日计收239.94元、9月10日计收368.57元、10月10日计收271.84元、11月10日计收424.31元、12月10日计收500元、2016年1月10日计收500元、2月10日计收500元、3月10日计收500元、4月10日计收500元、5月10日计收500元、6月10日计收500元、7月10日计收500元、8月10日计收500元、9月10日计收500元、10月10日计收500元、11月10日计收500元、12月10日计收500元，合计8277.19元，自2017年1月10日起原告工行楚雄分行不再计收滞纳金。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的一种银行卡。被告赵培刚向原告工行楚雄分行申请领用信用卡，并明确表示愿意遵守领用合约的各项规则，原告工行楚雄分行审核后向被告赵培刚发放了信用卡，由此，原、被告之间就信用卡的申领、使用及款项归还即形成了信用卡合同法律关系，该合同系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。被告赵培刚持卡透支消费后应及时按照合同约定还清欠款，被告赵培刚未按照约定的期限还清欠款，显属违约，应当按照约定承担相应的违约责任。本案中，原告工行楚雄分行要求被告赵培刚偿还信用卡欠款本金37493.01元、利息38689.41元、滞纳金7948.61元的主张，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。对原告工行楚雄分行主张的律师代理费，双方在《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中约定“被告逾期还款，原告因催收欠款产生的相关费用应由被告承担”，且原告工行楚雄分行提交的证据能够证明其已支付律师代理费1000元的事实，故对原告工行楚雄要求被告赵培刚支付律师代理费的诉请，本院予以支持。被告赵培刚经公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃法律所赋予其行使的诉讼权利，应承担由此产生的法律后果，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告赵培刚于本判决生效后五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行信用卡欠款本金37493.01元、利息38689.41元，并支付计算至2016年12月10日的滞纳金7948.61元（款交本院）；二、由被告赵培刚按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定计算支付原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行自2019年7月15日起至欠款还清之日止的利息；三、由被告赵培刚于本判决生效后五日内支付原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行律师代理费1000元（款交本院）。如未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1928元，公告费500元，由被告赵培刚负担（未交，于本判决生效之日起十五日内交纳，款交本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  冯素娟人民陪审员  周朝丽人民陪审员  杨锡昌二〇二〇年八月十七日书 记 员  向 宇