河南省郑州市中原区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0102民初2442号原告：中国银行股份有限公司郑州中原支行，住所地郑州市中原区中原中路123号29号楼1层商101、2层商201、3层商301。负责人：任立谦，该支行行长。委托诉讼代理人：曲文娟，河南英泰律师事务所律师委托诉讼代理人：马鑫，河南英泰律师事务所实习律师。被告：吴明利，女，1970年5月2日出生，汉族，住河南省淇县。被告：河南金通汽车服务有限公司，住所地河南省郑州市登封市嵩阳办事处崇高路小学西100米路南313号。法定代表人：赵军伟，该公司董事长。委托诉讼代理人：张俊良，河南沃原律师事务所律师。委托诉讼代理人：王巧，河南沃原律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司郑州中原支行（以下简称中国中原支行）与被告吴明利、河南金通汽车服务有限公司（以下简称金通公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月4日立案后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告中国中原支行委托诉讼代理人曲文娟、马鑫，被告金通公司委托诉讼代理人张俊良到庭参加了诉讼。被告吴明利经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国中原支行向本院提出并变更诉讼请求为：1.依法判令被告吴明利清偿信用卡本金3630.00元、利息28.13元、应收费用517.88元（包含违约金、手续费）、分期未入账金额36652.00元，衍生消费分期未入账金额3278.00元，以上共计44106.01元（利息、手续费等费用均暂计算至2019年10月27日；2019年10月27日之后的费用按照合同约定计算）；2.请求依法判令被告河南金通汽车服务有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费、公告费、保全费等费用由被告承担；4.判令原告在上述债权范围内，有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。事实与理由：2018年7月5日被告吴明利向原告申请信用卡专项分期贷款,经批准后双方签订了编号为2018年郑陇京汽字0160号《信用卡专项分期付款合同》,于2018年7月5日签订《中国银行信用卡个人申请表》，约定：吴明利向原告申请贷款额度60000元，申请衍生消费分期金额5382元，并向原告提交了包括身份证等贷款所需的申请资料。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡帐户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转帐交易不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对帐单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金，其借款期限为36个月，2018年7月25日又与原告签订编号为2018年郑中汽字0160号的《信用卡专项分期付款抵押合同》，以吴明利名下别克英朗汽车为抵押，并在同日办理了抵押登记手续，另外河南金通汽车服务有限公司作为保证人与原告签订了《信用卡专项分期付款保证合同》，保证方式为全程连带保证。合同签订后，原告如约向吴明利发放了额度60000元的信用卡（卡号：62×××69），被告使用该卡后却未能按约定足额偿还贷款，截至到2019年10月27日被告累计所欠本金及利息等共44106.01元。综上，被告行为已构成严重违约，严重损害了原告的合法权益。因此，原告依据相关法律向法院提起诉讼，望法院判如所请，以保护原告的合法权益为盼！被告吴明利未答辩。被告金通公司辩称：一、答辩人作为被答辩人吴明利的保证人，一直在向被答辩人中国银行承担保证责任。截至2019年10月27日，答辩人通过直接向被答辩人中国银行还款或被答辩人中国银行扣除答辩人保证金的方式，已经替被答辩人吴明利还款共计8904元。答辩人愿意依法继续承担保证责任，但答辩人承担保证责任后，被答辩人吴明利应赔偿答辩人损失。二、被答辩人中国银行应就被答辩人吴明利提供的抵押物拍卖、变卖价款优先受偿，不足部分由答辩人承担连带保证责任。为保证被答辩人中国银行债权得以实现，被答辩人吴明利（债务人）以其名下别克轿车抵押，答辩人提供保证。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，答辩人与被答辩人中国银行签订的《保证合同》中并未就被答辩人中国银行实现担保物权的顺序进行明确约定，故被答辩人中国银行应当先就被答辩人吴明利（债务人）自己提供的抵押物实现债权。在2019年10月27日之后，金通公司代吴明利向原告偿还款项15966.16元，应从诉讼请求中减去。原告与被告金通公司围绕诉讼请求提交了证据，本院组织到庭当事人进行了举证和质证。被告吴明利未到庭，视为其放弃举证和质证的权利。本院结合到庭当事人提交的证据及当庭陈述，认定如下事实：1.原告与二被告之间的法律关系。2018年7月25日，原告中国中原支行与被告吴明利签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》（编号：2018年郑中汽字0160号），主要约定：甲方为吴明利，乙方为中国银行股份有限公司郑州中原支行；借款金额6万元；分期期数为36期，自甲方实际交易日起算；本合同项下的专向分期付款额度用途为购买别克英朗2018款15T手动进取型；本合同项下的专向分期付款手续费金额为6900元；在满足专项分期付款额度的使用前提下，甲方必须于获知专向分期付款额度生效后3个工作日内至乙方指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，乙方将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商的专用账户（账户名称：河南金通汽车服务有限公司账户：25×××97）；甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有的欠款；甲方保证在所提额账户每期到期还款日前存入并优先偿还当期“专向分期付款”应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账户单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方承担由此使乙方产生一切费用（包括不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；甲方人民币账户逾期60天后，乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；甲方未到期归还透支本金及手续费，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（包含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期；本合同项下的手续费自甲方信用卡一般额度内收取，如甲方一般额度内的余额不足以支付手续费用时，甲方应预先存入不足部分，否则将产生超限费用。如因甲方本人的原因未及时存入上述不足费用而导致的超限费、利息、滞纳金等费用，由甲方全额承担。2018年7月25日，原告与被告吴明利签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》一份，主要内容为：抵押人为吴明利，抵押权人为中国中原支行；本合同之主合同为债权人与借款人吴明利之间签署的编号为2018年郑中汽字0160号的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》及其修订或补充；主合同项下的债务构成本合同的之主债务，包括手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括不限于律师费、公证费、执行费等）、因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用：抵押物为抵押人名下（商品）（商品信息：别克英朗2018款15T手动进取型）；抵押方式为全程抵押，主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，抵押人以抵押物对之承担担保责任。出现合同约定的违约事件时，抵押权人有权宣布抵押人在其他合同项下尚未偿还的透支本息、手续费和其他应付款项全部或者立即到期。同日被告吴明利协助原告办理了抵押登记。2018年7月25日，原告与被告金通公司签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》（编号：2018年郑中汽字0160号）一份，主要约定：保证人为金通公司，债权人为中国中原支行；本合同之主合同为债权人与借款人吴明利之间签署的编号为2018年郑中汽字0160号的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》及其修订或补充；保证担保的方式为连带责任保证；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、公证费用、执行费用等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。保证期间为主债务的履行期届满之日起二年；如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人也不得以此抗辩债权人；主合同双方解除主合同或者是主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任。原告提交的上述证据能够证明原告与被告吴明利之间的金融借款合同法律关系、抵押合同法律关系成立并生效。原告和被告金通公司之间的保证合同法律关系成立并生效。2.合同履行情况。关于借款交付情况。原告中国中原支行提交的中银信用卡刷卡单复印件、机动车购车发票原件能够证明原告中国中原支行于2018年8月10日按照约定向被告金通公司支付60000元，案涉车辆已经登记在吴明利名下。关于借款本息偿还情况。被告金通公司辩称在2019年10月27日之后，其为吴明利代偿的款项应当从诉讼请求中减去。原告提交《中国银行信用卡（汽车分期）逾期明细》一份，显示：截止到2020年6月24日，被告吴明利尚欠原告应收账款32690.43元，包括本金29040元、利息85.74元、应收费用3564.69元，被告金通公司对该证据无异议。本院认为：《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，应受法律保护。原告依约向吴明利发放了贷款，被告吴明利未按期、足额偿还借款，构成违约，根据双方合同的约定，原告有权要求被告一次性支付全部尚未偿还欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）。故被告吴明利应当向原告偿还暂计算至2020年6月24日的应收账款32690.43元（包括本金29040元、利息85.74元、应收费用3564.69元）。被告河南金通汽车服务有限公司系连带责任保证人，原告要求该公司承担保证责任的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。保证人金通公司在承担保证责任后，有权向被告吴明利进行追偿。被告河南金通汽车服务有限公司关于在原告实现抵押权后的债务范围内承担保证责任的抗辩意见没有法律依据，本院不予采信。关于原告第三项诉讼请求，原告称仅包含诉讼费452元，故本院对其主张的公告费、保全费不予支持。被告吴明利以其购买的豫Ｆ×××××车辆为原告的债权提供担保，并办理了抵押登记，故原告要求以该抵押物折价、拍卖或变卖所得的价款优先受偿的诉求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告吴明利自本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司郑州中原支行清偿应收账款金额32690.43元（包括本金29040元、利息85.74元、应收费用3564.69元），并按《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》的约定支付自2020年6月25日起至借款实际清偿之日止所产生的利息、手续费及违约金等费用；二、被告河南金通汽车服务有限公司就本判决第一项确定的还款义务承担连带偿还责任，其承担连带偿还责任后，有权向被告吴明利追偿；三、原告中国银行股份有限公司郑州中原支行对被告吴明利名下车牌号豫Ｆ×××××车辆享有抵押权，在被告吴明利不履行还款义务时，有权就该车辆折价或者拍卖、变卖该车辆所得的价款优先受偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司郑州中原支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费452元（已减半收取），由被告吴明利、河南金通汽车服务有限公司共同负担。本判决为终审判决。审判员  陈俊南二〇二〇年八月十八日书记员  曹金金