重庆市彭水苗族土家族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0243民初3732号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆彭水支行，营业场所：重庆市彭水苗族土家族自治县绍庆街道河堡街1号，统一社会信用代码91500243914161628Y。 主要负责人：周光彩，该支行行长。 委托诉讼代理人：王军，重庆中庸律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谢奎，重庆中庸律师事务所律师。 被告：杨义敏，女，1988年11月11日出生，苗族，住重庆市彭水苗族土家族自治县。 被告：周会强，男，1983年11月13日出生，汉族，住重庆市彭水苗族土家族自治县。 被告：彭水黔龙阳光地产开发有限公司，住所地：重庆市彭水苗族土家族自治县汉葭街道文庙街58号黔龙阳光国际10号楼1楼，统一社会信用代码9150024356563553X1。 法定代表人:李寅生，该公司董事长。 原告中国农业银行股份有限公司重庆彭水支行（以下简称农业银行彭水支行）与被告杨义敏、周会强、彭水黔龙阳光地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行彭水支行的委托诉讼代理人谢奎，被告杨义敏、周会强到庭参加诉讼；被告彭水黔龙阳光地产开发有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农业银行彭水支行向本院提出诉讼请求：1.被告杨义敏、周会强向原告农业银行彭水支行偿还借款本金345153.55元，支付利息2532.75元、罚息10.95元、复利12.35元，并以借款本金345153.55元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率的135%（期间遇中国人民银行同期同类贷款基准利率调整，则自调整之日起利率的135%计算）支付从2019年7月3日至借款清偿之日的罚息，以利息2532.75元为基数，按罚息的利率，支付从2019年7月3日至利息清偿之日的复利；2.被告杨义敏、周会强向原告农业银行彭水支行支付律师费24160元；3.被告彭水黔龙阳光地产开发有限公司对前述债务承担连带清偿责任；4.原告农业银行彭水支行有权就抵押物（位于彭水县XX街道XX社区XX号房屋）经拍卖、变卖、折价后的价款享有优先受偿权；5.案件受理费由被告负担。事实和理由：2016年6月17日，被告杨义敏、周会强向原告农业银行彭水支行申请贷款并签订《个人购房担保借款合同》，约定采用等额本息还款，还款周期为一个月，以其所有的房屋做抵押担保，由被告彭水黔龙阳光地产开发有限公司提供保证担保。原告农业银行彭水支行发放了贷款，被告杨义敏、周会强未按照合同的约定履行还款义务。 被告杨义敏、周会强辩称，借款金额属实，但被告杨义敏、周会强尚未接房，原告应当承担监管责任，二被告无偿还能力。 被告彭水黔龙阳光地产开发有限公司未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2009年2月23日，被告杨义敏、周会强登记结婚。2016年6月17日，被告杨义敏向原告农业银行彭水支行申请借款381000元用于购买房产，被告周会强作为申请人配偶在申请表中签名。当日，被告杨义敏与原告农业银行彭水支行签订《个人购房担保借款合同》合同约定借款人杨义敏，借款金额为381000元，借款期限为20年（实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准），借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%（期间如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整），罚息及复利按借款执行利率基础上上浮50%计收（逾期期间，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整），以每月等额本息方式还款，还款日为每期末月的20日，若借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回贷款，借款人应承担因此产生的律师费、差旅费等。被告杨义敏以其购买的位于彭水县XX街道XX社区XX号房屋为借款提供抵押担保，但并未办理产权登记及正式抵押登记。被告彭水黔龙阳光地产开发有限公司在借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之前，为借款提供阶段性保证担保，保证类型为连带责任保证。抵押和保证担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、律师费等。 原告农业银行彭水支行向被告杨义敏发放借款后，被告杨义敏未按约定按期足额偿还借款，截至2019年6月20日，已逾期两次。截至2020年8月13日，被告杨义敏尚欠原告农业银行彭水支行借款本金345095.03元、利息18586.09元、罚息717.61元、复利789.58元。 另查明，原告农业银行彭水支行主张的罚息即逾期利息。 再查明，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率标准已经取消。 本院认为：本案是一起金融借款合同纠纷。被告杨义敏向原告农业银行彭水支行借款381000元属实。现被告杨义敏未按约定按期足额偿还借款，原告农业银行彭水支行有权提前收回剩余贷款，并计收利息、逾期利息、复利。截至2020年8月13日，被告杨义敏尚欠原告农业银行彭水支行借款本金345095.03元、利息18586.09元、罚息717.61元、复利789.58元，被告杨义敏应向原告农业银行彭水支行偿还前述款项。根据原、被告合同约定，2020年8月14日之后被告应当支付的逾期利息和复利，本院依法确定为：逾期利息为以借款本金345095.03元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率水平135%（即下浮10%再上浮50%）的标准计算至本金清偿之日止；复利为以利息18586.09元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率水平135%的标准计算至利息清偿之日止。 对于原告农业银行彭水支行诉称的律师代理费，因原告农业银行彭水支行并未举证证明，本院不予支持。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”被告杨义敏、周会强系夫妻，被告杨义敏向原告农业银行彭水支行借款用于购买商品房，且被告周会强对此知晓，本案中债务应认定为夫妻共同债务，由被告杨义敏、周会强共同偿还。 被告彭水黔龙阳光地产开发有限公司在为本案涉案房屋办理权属登记证书前为借款提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、逾期利息、复利、律师费等。被告彭水黔龙阳光地产开发有限公司在庭审结束前未就被告杨义敏所购买的房屋办理权属登记证书，按照合同约定，应对被告杨义敏的前述债务承担连带清偿责任。 被告杨义敏虽然以其购买的位于彭水县XX街道XX社区XX号房屋为借款提供抵押担保，但并未办理正式抵押登记，故该抵押权未设立，原告农业银行彭水支行无权对抵押物行使优先受偿权。 综上所述，原告农业银行彭水支行的部分诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告杨义敏、周会强于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆彭水支行偿还借款本金345095.03元、利息18586.09元、罚息717.61元、复利789.58元，并支付以借款本金345095.03元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率水平135%的标准，自2020年8月14日起计算至本金清偿之日止的逾期利息，以利息18586.09元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率水平135%的标准，自2020年8月14日起计算至利息清偿之日止的复利； 二、被告彭水黔龙阳光地产开发有限公司对前述第一项债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆彭水支行的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6840元（原告中国农业银行股份有限公司重庆彭水支行已预交3420元），减半收取3420元，由原告中国农业银行股份有限公司重庆彭水支行负担31元，由被告杨义敏、彭水黔龙阳光地产开发有限公司共同负担3389元。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。 审判员  瞿张莉 二〇二〇年八月二十六日 书记员  张 芳