成都市成华区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0108民初1276号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司成都分行，营业场所成都市成华区二环路东二段22号。 负责人：李卫星，行长。 委托诉讼代理人：张宇，四川明炬律师事务所律师。 被告：雷建芳，女，汉族，1971年11月28日出生，住四川省邛崃市。 原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行（以下简称浦发银行）与被告雷建芳金融借款合同纠纷一案，本院2020年1月19日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年7月16日公开开庭进行了审理。原告浦发银行的委托诉讼代理人张宇到庭参加诉讼。被告雷建芳经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告浦发银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告归还原告贷款本金145000元；2、请求判令被告按照合同的约定向原告支付欠付的利息、罚息、复利14179.33元（暂计至2018年5月29日，2018年5月30日起利息、罚息、复利按照合同的约定计算至本息实际清偿完毕之曰）以上金额共计：159179.33元。3、请求判令被告承担原告为实现债权产生的律师费及其他全部费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）。事实和理由：被告通过原告的网贷系统在线在原告处申请办理贷款，并通过该网贷系统在线签订了《个人“点即贷”借款合同》，约定被告向原告贷款145000元，期限自2016年9月22日至2017年9月22日，实际贷款起始日期以贷款的实际发放日起算，具体以贷款人系统会计记账日期为准；执行贷款年利率为7.395%，还款方式为分期付息，到期一次还本；若被告未按照合同约定按时足额偿还贷款本息，原告有权按照合同12.10条约定执行利率加收50%的利率计收罚息；按照合同9,1.1条对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；且有权宣布贷款本息提前到期；被告应承担原告通过其他途径采取补救或追索措施产生的包括但不限于案件受理费、律师费在内的一切费用。2016年9月22日，原告按合同约定向被告雷建芳发放贷款人民币145000元。截至2018年5月29日，被告雷建芳累计欠款本金、利息、罚息、复利共计159179.33元。被告未按照合同约定还本付息的行为已构成违约，为维护自身合法权益，依法保障和实现金融债权，原告特诉至贵院，请求判如所请。 被告雷建芳未作答辩。 经审理查明，被告雷建芳通过网络方式向原告浦发银行申请贷款，双方形成《个人“点即贷”借款合同》，借款金额为145000元，期限从2016年9月22日至2017年9月22日；合同执行贷款年利率为7.395%，贷款利率调整方式为利率不作调整，不分段计息；还款方式为分期付息，到期一次还本；一个月为一期，每期还款日为22日。合同2.4约定月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；合同8.1约定下列任一事件，均构成借款人在本合同项下的违约：8.1.2借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用；9.1.1约定对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同第12.10条约定的逾期罚息利率计收罚息，罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；10.2约定借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担；12.10约定逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。 2016年9月22日，原告浦发银行向被告雷建芳的账户发放案涉贷款145000元。后被告雷建芳支用该账户内原告浦发银行发放的案涉贷款。被告雷建芳足额归还了前9期（截止2017年7月19日）利息，后于2017年7月22日归还了利息194.41元，2017年09月21日归还了利息0.01元。 原告浦发银行和四川明炬律师事务所签订《上海浦东发展银行诉讼业务法律服务委托合同》，约定浦发银行委托四川明炬律师事务所办理本案诉讼。现原告浦发银行实际支付律师费300元。 以上事实有当事人陈述和下列证据在案佐证：当事人身份信息、《个人“点即贷”借款合同》、账户历史明细查询、个人贷款还款通知单、《上海浦东发展银行诉讼业务法律服务委托合同》、电子回单、当事人陈述及庭审笔录。 本院认为，被告雷建芳通过网络申请方式和原告浦发银行形成合法有效金融借款合同关系，原告浦发银行已按合同约定向被告雷建芳发放贷款，被告雷建芳实际支用贷款，应按照合同约定按时足额归还贷款本息。现被告雷建芳逾期未归还剩余贷款本息行为构成违约，应当承担违约责任。根据被告的还款情况，原告浦发银行主张被告雷建芳支付剩余贷款本金145000元的请求成立，本院予以支持。 关于雷建芳所欠付的利息，根据查明的事实，其正常归还前9期利息（截止2017年7月19日），原告主张要求被告支付借期内利息，被告确未足额归还借期内利息，故原告的该项主张符合合同约定和法律规定，本院予以支持，但鉴于被告2017年7月22日和2017年9月21日共归还利息194.42元，应当在欠付利息总额中予以扣除。 关于雷建芳所欠付的复利，原告浦发银行主张复利自利息欠付之日以尚欠利息、罚息总额为基数计算，但根据《个人“点即贷”借款合同》9.1.1“对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同第12.10条约定的逾期罚息利率计收罚息”“对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”的表述，前述合同条款明确区分了利息、罚息和复利，且合同仅约定了复利的计算基数为不能按时支付的利息，故复利计算基数依照合同约定为对不能按时支付的利息，并未明确约定包含罚息，故本院仅支持以尚欠利息为基数按照贷款利率加收50%（年利率7.395%加收50%即年利率11.0925%）计收的复利，计算期间应为自逾期支付利息之日即2017年7月23日至利息支付完毕。 关于雷建芳所欠付的罚息，原告浦发银行主张自利息欠付之日起，以尚欠本息总额为基数计算罚息。《个人“点即贷”借款合同》中约定对逾期本金和逾期借期内利息均计收罚息，同时又约定对逾期借期内利息计收复利，存在对借期内利息存在重复计收利息的情形，故本院仅支持以逾期本金为计算基数，从本金逾期之日起，按照贷款年利率7.395%加收50%即年利率11.0925%的标准，计算至贷款本金付清之日止的罚息。 关于律师费。案涉借款合同约定了律师费承担，也属于浦发银行的合理支出，被告雷建芳应该承担。但浦发银行实际仅支付300元，本院按照实际支付金额支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告雷建芳于本判决生效之日起十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行归还贷款本金145000元； 二、被告雷建芳于本判决生效之日起十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行支付利息（利息计算方式：以贷款本金145000元为基数，按照年利率7.395%的标准，从2017年7月22日起计算至2017年9月22日，前述利息应扣除已经支付金额194.42元）； 三、被告雷建芳于本判决生效之日起十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行支付罚息（罚息计算方式：以剩余贷款本金145000元为基数，按照年利率11.0925%的标准，从2017年9月23日起计算至贷款本金实际付清之日止）； 四、被告雷建芳于本判决生效之日起十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行支付复利（复利计算方式：以未按时支付利息为基数，按照年利率11.0925%标准，从2017年7月23日起计算至期内利息实际付清之日止）； 五、被告雷建芳于本判决生效之日起十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行支付律师费300元； 六、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3484元，公告费600元，共计4084元，由被告雷建芳负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长 朱 书 人民陪审员 胡 彪 人民陪审员 陈前德 二〇二〇年八月十日 书 记 员 薛 素