河南省光山县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1522民初1743号原告：中原银行股份有限公司信阳分行，住所地：河南省信阳市羊山新区新十街。统一社会信用代码：914100007492061586。法定代表人：王戍疆，行长委托代理人：陈家健，系公司员工。被告：娄季光，男，汉族，1982年9月15日出生，住息县。被告：郭元才，男，汉族，1955年12月27日出生，户籍地光山县，现住光山县。被告：彭友慧，女，汉族，1955年9月12日出生，现住址同上。原告中原银行股份有限公司信阳分行（以下简称“中原银行”）与被告娄季光、郭元才、彭友慧借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中原银行委托诉讼代理人陈家健、被告娄季光、郭元才到庭参加了诉讼，被告彭友慧经本院合法传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中原银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告娄季光立即归还原告贷款本金80万元，以及按合同约定支付利息（截止2020年5月28日，欠息55772.04元，本息共欠855772.04元），直至贷款本息结清；2、判令原告对郭元才、彭友慧名下位于光山县××公安街工会的房产（房权证号为房权证光山县字第××号，房他证号为房他证字第XXX号）享有抵押权，并可从该抵押物拍卖、变卖价款中优先受偿；3、判令被告郭元才、彭友慧对上述贷款承担连带清偿责任。4、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年12月31日，娄季光在原告处贷款80万元，期限11个月，约定年利率9.744％，按月付息，到期一次还本，贷款到期后进行展期，展期年利率10.64％，展期到期日为2020年9月15日，2020年1月22日开始欠息，截止2020年5月28日，欠息55772.04元。合同另约定，甲方发生违约时，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部贷款和相应利息，从逾期之日起按合同月利率加收50％计收利息。该笔贷款抵押物位于光山县××公安街工会的房产，房权证号为房权证光山县字第××号，并办理了抵押登记，房他证号为房他证字第XXXX号，同时由郭元才、彭友慧对上述贷款提供保证担保。贷款发生违约后，经原告多次派人催收，被告仍不能按期履行还款义务，为了保护原告的资金安全，根据《民事诉讼法》、《担保法》等有关法律法规，特提起诉讼。娄季光辩称，贷款事实属实，展期也是事实，利息结算到2020年1月21日，对此也没有异议。因为今年疫情的影响，之后资金链断掉导致没有结息，但是不可能到五月份的利息能有五万多元。今年因为疫情影响，确实没有能力一次性还款，所以请求被答辩人给予期限分批偿还。郭元才辩称，一、该80万元贷款还有第三人用了25万元，这个25万元也在积极筹款还钱；截止到今年1月份，利息都是在如期偿还，但是因为疫情的发生，给做小本生意的娄季光带来了极大的影响，现在才慢慢恢复，正在想办法还款。关于利息的问题，根据国家政策，在有困难的情况下，答辩人找了被答辩人的相关领导，其承诺可以不收罚息；而且答辩人要求打印还息凭证，但现在也没有打印出来。故请求法院及原告延长贷款时间，定一个还款计划；二、答辩人只设定了抵押担保，没有办理保证合同，不存在承担连带清偿责任。彭友慧未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年12月28日，被告娄季光与原告签订《个人借款合同》，合同约定：由原告中原银行股份有限公司信阳分行出借贷款80万元给被告娄季光，贷款用于借新还旧，贷款利率采用浮动利率，在以贷款实际发放日的中国人民银行公布的1年期贷款基准利率的基础上上浮124%。借款期限为2018年12月28日至2019年11月28日，还款方式为按频率付息、到期一次还本，付息周期为1个月，付息日为21日，贷款到期日利随本清。逾期贷款罚息执行利率的计算方式为原利率上浮50%、若借款方违约，原告方有权停止发放贷款、宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款方立即偿还全部贷款及相应利息等内容。2016年12月6日，被告郭元才与原告签订《最高额抵押合同》，约定用被告郭元才名下位于光山县××的房屋（房权证光山县字第××号），就原告对主合同债务人在2016年12月6日至2019年12月6日期间所签署的合同而享有的一系列债权提供抵押担保，郭元才在本合同项下担保的主债权最高限额为主债权本金80万元和相应的利息、罚息、复利、违约金、赔偿金以及为实现债权、抵押权等所发生的一切费用等；抵押权应当在主债权诉讼时效期间内行使。被告彭友慧在配偶确认栏签字，已知晓并充分理解上述合同全部内容，对郭元才向中原银行提供抵押担保不持任何异议，并愿意与郭元才依据本合同约定承担抵押担保责任（包括但不限于处分夫妻共同财产）。2016年12月14日，在光山县房地产管理所办理了抵押登记。2018年12月28日，被告郭元才（甲方）与原告中原银行（乙方）签订了《保证合同》，担保的主债权本金金额为80万元，保证期间为主债务履行期届满之日起三年，担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、乙方实现债权的费用（包括诉讼费、仲裁费、律师费等）和甲方其他所有应付债务；保证方式为连带责任保证。被告彭友慧在配偶确认栏签字，已知晓并充分理解上述合同全部内容，对甲方向乙方提供连带责任保证不持任何异议，并愿意与甲方依据本合同承担共同连带保证责任（包括但不限于处分夫妻共同财产）。2018年12月31日，原告依约向娄季光拨付了80万元贷款。对该笔借款，被告娄季光于2019年1月27日结息4500元、2019年2月25日结息6000元、2019年3月20日结息6200元、2019年4月22日结息7100元、2019年5月28日结息7130元、2019年11月16日结息19200元。2019年11月10日，娄季光向中原银行提交了《借款展期申请书》，就该笔80万元贷款申请展期。2019年11月27日，借款人娄季光（甲方）、担保人郭元才（丙方）与中原银行（乙方）签订了《人民币借款展期合同》，约定：展期贷款金额为80万元，展期期限自2019年11月28日至2020年9月15日；展期贷款的贷款年利率为10.64%，该利率为固定利率，展期期间保持不变。展期期间贷款的结息方式仍按《借款合同》约定执行，展期贷款本息逾期的，在本合同约定的贷款利率基础上按《借款合同》约定的方式计收罚息、复利，并约定丙方应按照《保证合同》、《最高额抵押合同》之约定对展期贷款承担担保责任，被告彭友慧在配偶确认栏签字，并对乙方提供的担保不持任何异议，并愿意与丙方依据担保合同及本合同共同承担担保责任（包括但不限于处分夫妻共同财产）。2020年1月22日，被告娄季光结息9000元。之后经原告方多次催要，被告未能及时履行到期付息的义务，引发诉讼。以上事实，有原、被告的当庭陈述及原告提供的被告身份证复印件、个人借款合同、最高额抵押合同、展期合同、保证合同、借款凭证、房权证等证据在卷证实，可以认定。本院认为，依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告娄季光向原告中原银行贷款80万元，被告郭元才、彭友慧自愿以自有房屋抵押担保，故原、被告之间签订的相关合同均系双方真实意思表示，且未违反法律强制性规定，具有法律效力，对双方具有约束力。合同签订后，原告按照约定向被告娄季光发放了贷款，现被告娄季光未按照约定偿还利息，原告中原银行有权依照合同约定，要求被告娄季光立即偿还全部贷款及相应利息。故原告起诉要求被告娄季光偿还贷款80万元及利息的诉讼请求，本院予以支持。被告郭元才、彭友慧应按照合同约定承担抵押担保责任，故原告要求对郭元才、彭友慧提供的位于光山县××的房屋（房权证光山县字第××号）拍卖、变卖价款优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于被告郭元才、彭友慧是否承担连带保证责任的问题，虽然被告郭元才、娄季光均抗辩称签字时中原银行并未告知其应承担保证责任，但认可《保证合同》上签名的真实性。被告郭元才、彭友慧作为完全民事行为能力人，在签订合同之时，理应对合同的内容进行审查，并对其签名带来的法律后果承担相应责任有充分的认知，故对于该保证合同的真实性本院予以认定，被告郭元才、彭友慧应按照合同约定承担连带保证责任，故对原告要求被告郭元才、彭友慧对上述贷款承担连带清偿责任的诉求，符合法律规定，本院亦予以支持。被告彭友慧经本院合法传唤均未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告娄季光于本判决生效之日起三十日内偿还原告中原银行股份有限公司信阳分行借款本金80万及利息（利息按合同约定年利率为10.64%计算，逾期加罚50%，自2019年1月22日起至本息还清之日止）。二、原告中原银行股份有限公司信阳分行对被告郭元才、彭友慧提供的位于光山县XXXX的房屋（房权证光山县字第××号）折价或者以拍卖、变卖所得的价款在本判决第一项债权范围内享有优先受偿权。三、被告郭元才、彭友慧对本判决第一判项的本息范围内承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12356元，减半收取计6178元，由被告娄季光负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于信阳市中级人民法院。审判员 刘 鉴二〇二〇年八月二十四日书记员 滕梦鸿