山西省太原市晋源区人民法院民 事 判 决 书（2020）晋0110民初824号原告：中国工商银行股份有限公司太原城建支行，住所地太原市晋源区长兴南街8号1幢1-3层商业1022、1023号。负责人：温栋，行长。委托诉讼代理人：王富靖，山西鸿飞律师事务所律师。被告：王建新，男，1973年6月4日出生，汉族，中铁十七局员工，住太原市。被告：杜晓艳，女，1976年2月25日出生，汉族，太原市小店区坞城路31号1排13号居民，住太原市。被告：山西省三晋建设开发有限责任公司，住所地太原市迎泽区柳巷南路文瀛大厦金座。法定代表人：王爱唐，董事长。委托诉讼代理人：兰志凯，男，山西省三晋建设开发有限责任公司员工，住太原市柳南商贸A座2211。原告中国工商银行股份有限公司太原城建支行与被告王建新、杜晓艳、山西省三晋建设开发有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月19日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月18日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司太原城建支行的委托诉讼代理人王富靖、被告王建新、被告山西省三晋建设开发有限责任公司的委托诉讼代理人兰志凯到庭参加诉讼，被告杜晓艳经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司太原城建支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告王建新、杜晓艳共同偿还原告贷款本金93429.51元、利息4259.7元、复利142元、罚息376.71元(截至2019年8月29日)，共计98207.92元，以及从2019年8月30日至实际还清之日的利息、复利、罚息；2.依法判令被告山西省三晋建设开发有限责任公司对被告王建新、杜晓艳上述全部债务承担连带保证责任；3.依法判令三被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：被告王建新与被告杜晓艳系夫妻关系。2006年1月25日，原告中国工商银行股份有限公司太原城建支行与被告王建新、被告山西省三晋建设开发有限责任公司签订了《个人购房借款合同》，依据合同约定，被告王建新向原告借款185000元，用于购买位于太原市迎泽区柳巷南路99号B座1801号住房，贷款利率执行中国人民银行规定的利率，确定为月利率4.59‰，利息从放款之日起计算并按月结息，如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行，不另行通知，贷款期限为20年，自2006年1月25日起至2026年1月24日止，借款人授权贷款人将贷款划入指定账户，还款方式为按月等额本息，对未按约定的时间归还贷款本息的，贷款人对逾期贷款每日计收万分之2.1罚息，对不按期偿还的利息计收复利，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿部分或全部贷款本息(包括逾期利息)，被告山西省三晋建设开发有限责任公司自愿为被告提供连带保证责任，保证责任范围为贷款本金、利息、复利、罚息以及实现债权的费用，保证期限自合同签订之日起至办理抵押登记之日止。2006年1月25日，原告按合同约定履行放款义务。上述合同签订后，原告依约履行了义务，但被告拒不履行还款义务。为维护原告的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》、《婚姻法》、《合同法》等法律法规的相关规定特向法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。被告王建新辩称，1.被告对原告提交的所有证据材料均无异议，未按时还款的原因在于，被告王建新已于2017年3月与张俊杰签署协议书，将案涉房屋折抵480000元转售于张俊杰。双方约定的前提条件是张俊杰一次性结清剩余房贷，如不能一次性结清，必须按时足额缴纳房贷。从2017年2月起至12月，张俊杰正常履行协议。自2019年1月，张俊杰恶意拖钱房贷至今已两年半之久。事后，被告王建新与原告及被告山西省三晋建设开发有限责任公司积极沟通，进行了情况说明。2.按照原告陈述的事实与理由，借款人连续3个月或累计6次未按时足额还款，贷款人有权要求借款人清偿部分或全部贷款本息，原告为什么拖了两年多才通知被告王建新。原告陈述被告王建新拒不履行还款义务，被告王建新并不知道逾期还款的情况。被告王建新从未接到催款电话。3.按照借款合同的约定，被告山西省三晋建设开发有限责任公司也没有履行相应的连带责任，原告也未要求被告山西省三晋建设开发有限责任公司履行还款义务。而且，在被告王建新与张俊杰签订房屋买卖合同时，原告和被告山西省三晋建设开发有限责任公司也未履行监管职责，这也是导致被告王建新拖欠贷款的主要原因。4.2006年申请按揭贷款时，是以被告王建新的名义进行的，被告杜晓艳只是在借款合同中签署了同意用所购房屋作为借款人抵押担保，不存在连带保证责任。被告王建新与被告杜晓艳已经离婚，而且被告王建新与被告杜晓艳已经在城北公证处对房子进行了公证，房子只属于被告王建新一人，被告杜晓艳不应承担偿还贷款的责任。综上，被告王建新现在同意还款，被告与张俊杰的事，被告王建新会另行主张。被告杜晓艳在答辩期内未提出书面答辩，在举证期内未提交证据。被告山西省三晋建设开发有限责任公司辩称，原、被告的借款合同，被告山西省三晋建设开发有限责任公司是担保方，并非主要履行方，现在未还款的情况主要责任是被告王建新和被告杜晓艳，欠款应由被告王建新和被告杜晓艳偿还。借款过程中，被告山西省三晋建设开发有限责任公司无过错，不应承担相应诉讼费用。本院经审理认定事实如下：2006年1月25日，原告（贷款人）与被告王建新（借款人）、被告山西省三晋建设开发有限责任公司（保证人）签订了《个人购房借款合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，经审查同意向借款人发放个人住房（商业用房）贷款，金额为185000元；贷款用于借款人购买座落于太原市迎泽区柳巷南路99号B座1801号的住房（商业用房），建筑面积74.37平方米；贷款利率执行中国人民银行规定的利率，确定为月利率4.59‰，利息从放款之日起计算并按月结息；贷款期限为20年，自2006年1月25日起至2026年1月24日止，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；借款人不可撤销地授权贷款人在本合同担保生效后（或登记备案后），以借款人购房款的名义将贷款分一次划入售房者三晋开发公司在贷款人处开立的账户，以购买本合同第二条所列之住房（商业用房）；贷款人与借款人双方商定，自贷款发放次月起，借款人按月归还贷款本息共240期，借款人自愿按等额本息还款法归还贷款本息；借款人在工行城建开立个人储蓄存款账户，户名王建新，账号×××，并保证在每期还款日前存入当期足额还本付息的存款，同时授权贷款人于每月20日或贷款人规定的还款日从该存款账户中扣收贷款本息；借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按国家规定对逾期贷款每日计收万分之2.1罚息；借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息就计收复利；在本合同有效期内，发生下列事项的，贷款人有权在以下任何一项或多项事情发生时，宣布合同提前到期，并向借款人和保证人发出《提前还款函》，要求借款人在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息），而无须为正当行使上述权力所引起的任何损失负责：……（四）借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息；……保证人自愿为借款人提供连带责任保证；保证责任范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括按本合同第九条规定所计收的复利）、罚息以及实现债权的费用；保证担保期限为本合同借款人不履行债务之日起两年，如果保证人为售房人的，其保证期限自本合同签订之日起至借款人持《房屋所有权证》办理正式抵押登记手续之日止；如贷款人依据本合同的约定提前收回贷款，则保证担保履行期限相应提前；本合同自借款人、贷款人两方或借款人、保证人和贷款人三方共同签章（字）之日起生效；本合同同时对抵押条款、质押条款进行了约定。贷款人、借款人、保证人在合同落款处进行了签章（字）。《个人购房借款合同》签订当日，原告向被告王建新发放了185000元贷款，被告王建新在原告提供的中国工商银行借款凭证上签字确认。被告王建新自2006年5月25日起开始偿还贷款本息至2018年6月底。自2018年7月起，被告王建新未按期偿还贷款。截至2018年7月25日，剩余未还贷款本金为93429.51元，2018年7月当月产生的利息为324.28元。截至原告起诉，被告王建新仍欠贷款本金为93429.51元。现原告为维护自身合法权益，特诉至本院。另查明，2006年1月5日，被告杜晓艳出具声明书，声明事项为：王建新（借款人）因购买位于太原市迎泽区柳巷南路99号B座1801号的房产，向中国工商银行太原城建支行申请个人住房贷款185000元，本人杜晓艳作为上述借款人的配偶，同意将上述房产抵押给中国工商银行太原市城建支行，作为上述贷款的担保；被告杜晓艳承诺以自身财产及共同收入偿还住房贷款。同日，被告杜晓艳出具了抵押房屋共有人承诺，承诺抵押人与本人系夫妻关系，同意抵押人用本合同确定的抵押物为借款人贷款作抵押担保，委托抵押人办理相关手续，承诺与抵押人共同承担相关的法律责任。2006年1月25日，被告山西省三晋建设开发有限责任公司给原告出具了担保意向书，自愿在借款人取得所购住房房屋所有权证和办妥抵押登记之前，以本单位信用提供阶段性连带责任保证，并交存10%的保证金。另查明，中国工商银行股份有限公司太原城建支行原名称为中国工商银行太原市城建支行。被告王建新与被告杜晓艳原系夫妻，二人于2016年6月2日办理了离婚登记。本院认为，《个人购房借款合同》是原告与被告王建新、山西省三晋建设开发有限责任公司在平等自愿的基础上签订的，是双方的真实意思表示，原、被告应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告已经按照合同约定履行了放款义务，被告王建新自2018年7月起未按期偿还贷款本息，依照《个人购房借款合同》约定，原告有权要求被告王建新偿还全部贷款本息（包括逾期利息）。被告王建新与被告杜晓艳虽已离婚，但案涉借款是在被告王建新、杜晓艳夫妻关系存续期间产生的，为夫妻共同生活所负的债务，被告杜晓艳应当承担共同还款责任。被告山西省三晋建设开发有限责任公司作为连带责任保证人，应当承担连带责任。原告与被告王建新、山西省三晋建设开发有限责任公司在《个人购房借款合同》中约定的月利率及罚息未违反相关法律规定，应予支持。关于原告主张的复利，因双方未对复利的具体计算标准作出明确约定，故本院不予支持。被告杜晓艳经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，在答辩期内未提出书面答辩，在举证期内未提交证据，视为对其权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王建新、杜晓艳在本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司太原城建支行借款本金93429.51元及利息（截至2018年7月25日利息为324.28元；自2018年7月26日起本判决确定的给付之日止，以93429.51元借款本金为基数，按年利率7.56%计算罚息）；二、被告山西省三晋建设开发有限责任公司对上述债务承担连带责任；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司太原城建支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2255元，减半收取计1127.5元，由被告王建新、杜晓艳、山西省三晋建设开发有限责任公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 员 韩美丽二〇二〇年八月三十一日法官助理 牛国利书 记 员 李佳蔚书 记 员 李佳蔚