广西壮族自治区平乐县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0330民初979号 原告：广西平乐农村合银行，住所地:平乐县平乐镇金子岭路1号，统一社会信用代码:914503307086931645。 负责人:肖君连，该行代理董事长。 委托诉讼代理人:李军芬，该行法律合规部经理。 委托诉讼代理人:黄景忠，该行新安支行信贷员。 被告：何荣土，男，1971年11月21日出生，汉族，广西平乐县人，住平乐县。 被告:黄艳华，女，1973年4月8日，汉族，广西平乐县人，住平乐县。 被告：桂林辉乐置业有限公司，住所地:平乐县平乐镇马河市场六巷12号，统一社会信用代码:91450330330656045E。 法定代表人:李守标，该公司负责人。 原告广西平乐农村合作银行(以下简称平乐农合行)诉被告何荣土、黄艳华、桂林辉乐置业有限公司(以下简称辉乐公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日受理后，依法适用简易程序于2020年8月12日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄景忠，被告何荣土、黄艳华到庭参加诉讼，被告辉乐公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平乐农合行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判决被告何荣土向原告偿还借款本金433519.48元及相应利息(利息暂计至2020年6月3日尚欠17262.79元，往后利息按借款合同约定计算至被告全部清偿借款本息为止)；2.判决被告黄艳华承担共同还款责任；3.判决被告辉乐公司承担连带还款责任；4.判决原告作为抵押权人，对被告何荣土用于抵押的位于平乐县的房屋进行折价、拍卖或变卖所得价款中，原告享有优先受偿权；5.本案诉讼费用及执行债务的费用由被告承担。事实和理由:2019年2月3日，被告何荣土因购买被告辉乐公司开发的“世外桃园”小区商品房缺少资金，向原告申请住房按揭贷款，原告与被告双方签订了《个人购(建)房担保合同》并发放了款项。该笔借款担保方式为抵押+阶段性保证，抵押物为预告登记在何荣土、黄艳华名下的商品住房，提供阶段性连带责任保证的保证人为辉乐公司，保证期间为贷款发放之日起至借款人取得房地产权利证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续止。2019年10月10日，被告何荣土停止偿还贷款本息，经原告多次催收未果，至今尚欠借款本金433519.48元、利息17262.79元，已构成违约。被告黄艳华是被告何荣土妻子，该笔借款发生在两人婚姻关系存续期间，且黄艳华知晓借款的事实，因此，应为夫妻共同债务。另外，被告何荣土、黄艳华目前未取得该商品房不动产权证，依合同约定已出现可请求保证人辉乐公司承担连带担保责任的情形。为维护原告合法权益，特依相关规定向法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉请。 被告何荣土、黄艳华辩称，该笔款项是在原告平乐农合行借的，应该按约归还，从借款之日起已归还了本息约6万元，但目前已无能力归还贷款。 被告辉乐公司未作答辩。 到庭的原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。原告提供的证据有:（1)被告身份证复件，证明两被告身份；(2）借款申请报告、借款申请表、借款面谈笔录，证明两被告申请借款的事实及相关情况；(3）借款抵押承诺书、诚信声明，首付款承诺书、个人购(建)房担保借款合同，抵押物清单，证明两被告办理抵押担保借款的相关手续、事实；(4）借款借据，证明原告发放借款的事实；(5）不动产预告登记证明、不动产预告抵押登记证明(他项权证)，证明被告辉乐公司为两被告所购买的位于平乐县的房屋进行了预告登记和预告抵押登记的事实；(6)转账业务凭证、借款人签字影像，证明原告已将房屋按揭款以受托支付方式转到辉乐公司的事实；(7）贷款提前到期通知书，证明原告通知被告贷款提前到期的事实；(8）辉乐公司营业执照、法人公司章程，证明辉乐公司的身份情况；(9）股东会决议、阶段性连带责任担保承诺书，法定代表人签字样本，证明辉乐公司为何荣土借款提供保证的事实；(10）业务资质证书、开户许可证等，证明辉乐公司的业务范围及资质信息；(11）贷款还款明细登记，证明被告何荣土未按约足额还款的事实。被告何荣土、黄艳华未提供证据材料。被告何荣土、黄艳华对原告提供的证据均无异议。原告提交的证据，符合证据应具有的真实性、合法性和关联性的法律规定，本院予以确认并在卷佐证。 综合本案的全部证据材料及庭审情况，本院对本案的事实认定如下: 被告何荣土与黄艳华是夫妻。2019年1月21日，两被告因购买被告辉乐公司开发的位于平乐县的商品房缺少资金，向原告平乐农合行申请按揭贷款470000元。2019年2月1日，原、被告双方签订了合同编号为333902190140052号的《个人购(建)房担保借款合同》，贷款人为原告平乐农合行，借款人为被告何荣土，担保人为被告黄艳华、辉乐公司，合同约定:该笔借款用途为购一手房、金额470000元、借期为自2019年2月1日至2029年1月31日止、贷款利率、受托支付方式、采等额本息还款法方式还款、担保方式为阶段性保证+抵押等……。2019年1月30日，被告辉乐公司为何荣土、黄艳华购买的上述房屋办理了预告登记及预告抵押登记。2019年2月3日，原告平农合行依约发放了该笔贷款，并按约以受托支付方式支付至被告辉乐公司账户。在借款合同期间，从2020年2月份始，被告何荣土、黄艳华未按约足额归还房屋按揭贷款本息，经原告平乐农合行员工多次电话、短信、挂号信及上门催收等形式催收借款未果，截止到2020年8月12日，已有七期未足额偿还借款本息,累计尚欠原告借款本金433519.48元、利息14719.09元。被告的行为已构成违约，严重影响原告的信贷资金安全，侵害了原告的合法权益，原告遂于2020年7月9日向本院提起诉讼。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告平乐农合行与被告何荣土、黄艳华、辉乐公司签订房屋按揭贷款470000元的《个人购(建)房担保借款合同》，是双方真实意思表示，没有违反法律规定，该借贷关系合法有效。根据该合同第9条约定，现借款人何荣土已累计七期未足额偿还借款本息，已构成违约，原告可依约宣布本合同提前到期并行使担保权，因此，原告诉请被告何荣土归还该笔借款本息，符合法律规定，本院予以支持。黄艳华与何荣土系夫妻，两人一起到原告处办理该笔借款手续且在借款申请报告、还款承诺书、个人购(建)房担保借款合同中签名确认，该借款为夫妻共同债务，理应共同偿还。根据该合同第8条约定,保证人辉乐公司为该笔借款提供连带责任保证，现因被告何荣土违约导致主合同债务被贷款人宣布提前到期，辉乐公司应承担连带保证责任。被告何荣土、黄艳华以位于平乐县的商品房[预告登记证号：桂(2019）平乐县不动产证明第0000439号]作为抵押物进行贷款并办理了抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，在处置该商品房时，原告对处置所得价款享有优先受偿权。被告辉乐公司经传票传唤未到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利，本院依法缺席判决。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告何荣土、黄艳华于本判决生效后十五日内共同偿还原告借款本金433519.48元及相应利息（利息按借款合同约定的利率从2020年8月13日起计算至实际清偿完借款本息之日止，加上2020年8月12日之前尚未归还的利息14719.09元）。 被告桂林辉乐置业有限公司对上述款项承担连带偿还责任。 原告广西平乐农村合作银行对处置预告登记在何荣土、黄艳华名下的位于平乐县的商品房[预告登记证号：桂(2019）平乐县不动产证明第0000439号]的所得价款享有优先受偿权。 驳回原告广西平乐农村合作银行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决书规定的期限最后一日起二年内向本院申请执行。 案件受理费8062元，减半收取4031元，由被告何荣土、黄艳华、桂林辉乐置业有限公司负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费8062元（收款单位：桂林市中级人民法院。帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 员 赖景胜 二〇二〇年八月十九日 法官助理 钟 菊 书 记 员 朱 娜 附:法律条文原文 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 三、《中华人民共和民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。