广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初8937号原告：兴业消费金融股份公司，住所地福建省泉州市丰泽区*******兴业银行大厦第17层，统一社会信用代码913***********726H。负责人：郑海清，董事长。委托诉讼代理人：袁爱英，广东天穗律师事务所律师。委托诉讼代理人：洪晓洁，广东天穗律师事务所律师。被告：李友兰，女，1974年9月3日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区***************，公民身份号码440************42X。被告：何锦泉，男，1995年9月16日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区***************，公民身份号码440************451。原告兴业消费金融股份公司诉被告李友兰、何锦泉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案受理，依法适用简易程序，于2020年6月3日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人袁爱英、被告李友兰到庭参加了诉讼，被告何锦泉经本院传票传唤无正当理由没有到庭参加诉讼。诉讼中，当事人申请庭外和解，相应期间依法不计入审理期限。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.两被告归还原告贷款本金人民币134848.85元（贷款本金等于贷款余额扣除服务费及服务费所产生利息），利息、罚息、手续费及逾期违约金以贷款本金134848.85元为基数，合并按照年利率24%自逾期之日即2019年8月15日起至实际清偿之日止，暂计至2020年1月19日为14009.50元；2.判令两被告偿付原告律师费1000元；3.两被告承担本案诉讼费用。事实和理由：授信额度及授信期间：授信额度：200000元，授信期限：从2018年10月9日起至2020年10月9日基本借款信息：1.合同签订日期：2018年10月8日2.签署协议名称：《家庭消费贷贷款申请表》《兴业消费金融股份有限公司家庭消费贷贷款核准确认书》3.签订人：李友兰4.借款本金：200000元5.借款期限：24期6.尚欠本金：134848.85元7.计算截止日期：2020年1月19日保证信息：1.保证人：何锦泉2.保证担保类型：连带责任保证3.保证范围：本金、利息、罚息、违约金、其他费用2018年10月8日，被告李友兰与原告签订了签订编号为“HT201********0007371608”的兴业消费金融股份公司家庭消费贷款申请表，向原告借款人民币200000元。截至2020年01月19日，被告尚欠本金134848.85元及相应利息、罚息及逾期违约金等，原告曾多次向被告催收，要求其偿还欠款本息，但被告拒不偿还，被告的行为已构成违约。原告为保障自身的合法权益，特向贵院提起诉讼，请依法判决。庭审中，原告补充陈述，第一项诉请不主张手续费。被告李友兰辩称，被告同意偿还原告贷款本金，但不同意负担利息、罚息、违约金及律师费，由于原告工作人员存在违规操作。被告出现逾期还款情况时，已当即与原告代办人员梁志明协商，被告告知梁志明资金周转困难，无法偿还贷款本息，可以以玉器抵债，梁志明要求被告将玉器交付其持有，梁志明分3个月，每月转款5600元予被告，由被告用于偿还贷款本息，此后3个月，被告均没有还款，原告亦无以任何方式催收贷款。几个月后，被告仍没能偿还当期贷款本息，梁志明再次到被告工作场所催款，被告第二次交付另一块玉器予梁志明，双方约定以第一次方式继续偿还逾期贷款本息，但梁志明收取玉器后并没向被告转款，亦没有协助被告不被原告起诉。所以被告以玉器抵债的方式偿还贷款并非如原告所述，故意逾期欠款，被告不存在拖欠贷款本息的情况。被告收到原告诉状后，已询问梁志明表示被告需清偿贷款本息后才能归还玉器。被告希望原告归还玉器予被告，被告同意清偿贷款本金。同时希望原告能宽限还款期限。如果原告不退还玉器予被告，被告不同意还款。被告何锦泉没有答辩，也没有提交证据。原告举证如下：1、《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款申请表》（1份，复印件）：证明被告向原告申请贷款，申请表约定贷款金额，贷款使用期限以及双方的权利义务。2、《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》（1份，复印件）：证明确认书规定贷款金额，贷款期数，利率，手续费，还款方式等情况。3.共同还款承诺书（1份，原件）：证明被告何锦泉对被告李友兰债务承担连带清偿责任；4、交易明细、系统截图（1份，原件）:用于被告仍欠原告的债务利息、罚息、手续费及逾期违约金等；5、放款凭证（1份，原件）：证明原告已履行放款义务。6、《委托代理协议》及发票（1份，原件），证明原告为维权委托了律师并支付了律师费。被告李友兰举证如下：聊天记录截图（4张，打印件），证明被告并非恶意逾期还款，在出现逾期的情况下已与原告的代办人梁志明协商以通过被告交付玉器于梁志明作为质押物，由梁志明代被告还款的方式偿还贷款，以达到被告不被起诉的目的。梁志明第一次收取被告玉器时，梁志明承诺该玉器可用于抵偿几期贷款本息，但梁志明仅向被告转款相当于一期的还款数额，被告收到该款项后，用于偿还原告贷款一期的贷款本息，梁志明并没再次转款给被告或代被告垫付贷款本息，梁志明第二次收取被告玉器时，再次承诺会代被告变卖玉器以偿还原告贷款本息，但此后梁志明未再支付任何款项予被告，并没有再联系被告。原告与被告李友兰围绕诉讼请求、答辩意见依法提交了证据，经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉事实属实。被告李友兰出示的证据，本院结合案件事实予以综合认定。并查明：告的经营范围包含发放个人消费贷款业务，并领有金融许可证。案涉合同约定，服务费2000元，月利率2%，还款方式为等额本息；借款人违约，贷款人有权随时宣布合同项下的全部或部分债务立即到期，要求借款人立即清偿，要求借款人支付合同项下借款全额的20%作为违约金，将合同项下的利率调整为同期适用的利率上浮20%并立即执行，并要求借款人承担贷款人为实现债权和担保权益而实际发生的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等）。原告为本案与广东天穗律师事务所签订《委托代理协议》，委托该律师事务所代理本案诉讼，并约定基本服务费为1000元。本院认为，原告具备从事金融贷款业务的资质，案涉合同系双方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应依约履行。原告已依约发放借款，被告未按时足额偿还借款本息，构成根本违约，原告有权要求其偿还全部借款本息，并计收罚息、违约金等。原告所诉金额准确，本院予以采纳。经核实，双方在合同中约定的利息、罚息、违约金计算标准之和经折算后高于年利率24%，现原告主张按年利率24%合共计算利息、罚息和违约金，合法合理，本院予以支持。案涉合同还约定，若被告违约须赔偿原告为实现债权而实际发生的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等），本案原告请求律师费1000元，该金额合理，被告李友兰应向原告支付。至于被告李友兰以交付玉佩予原告工作人员梁志明以还款为由拒绝负担利息、罚息、违约金及律师费的意见。根据《中华人民共和国民法总则》第一百七十一条第一款规定“行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力。”被告李友兰未能举证证明梁志明的行为已经原告追认，且庭审中，原告对梁志明上述行为亦未予以追认。另结合李友兰庭审中的陈述，李友兰明知梁志明接收玉佩的行为属于违规操作，仍提出交付玉佩予梁志明，可见李友兰知悉梁志明的行为超越代理权，故梁志明接收玉佩的行为未对原告发生法律效力，不影响李友兰依约履行还款义务，李友兰以此为由抗辩无需负担利息、罚息、违约金及律师费，缺乏事实和法律依据，本院不予采纳，被告李友兰出示的证据，本院不再予以审查确认。被告何锦泉自愿作为共同还款人并在共同还款承诺书中签字，不违反本人真实意思，被告何锦泉应承担共同还款责任。被告何锦泉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李友兰应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金134848.85元，并以本金从2019年8月15日起计至实际清偿日止按年利率24%计算的利息（含罚息和违约金）予原告兴业消费金融股份公司；二、被告李友兰应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费1000元予原告兴业消费金融股份公司；三、被告何锦泉对被告李友兰的上述债务承担共同清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取计1648.59元（原告已预交），由两被告负担并应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  蓝斯艺二〇二〇年八月七日书记员  陈 盈