福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初3517号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行，住所地：莆田市城厢区福建省莆田市城厢区荔城中大道918号，统一社会信用代码：913503026765103180。 负责人：林伟纲，行长。 委托诉讼代理人：吴晓冬（特别代理），福建律海律师事务所律师。 被告：蔡庆煌，男，1972年6月13日出生，汉族，住莆田市城厢区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行（以下简称：邮储银行城厢区支行）与被告蔡庆煌银行卡纠纷一案，本院受理后，依法公开开庭进行了审理。原告邮储银行城厢区支行的委托诉讼代理人吴晓冬到庭参加诉讼。被告蔡庆煌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮储银行城厢区支行向本院提出诉讼请求：一、判令蔡庆煌偿还拖欠原告的信用卡透支款本金人民币79867.94元及截止至2020年6月30日的利息、复利4917.38元，违约金、手续费24925.51元（欠款共计109710.83元），并支付自2020年7月1日起至还清欠款之日止按《领用合约》及《章程》中规定的利息、复利、违约金；二、判令蔡庆煌支付原告因实现债权所支出的律师费2000元；三、本案的诉讼费用由蔡庆煌承担。事实和理由：2015年12月24日，蔡庆煌向原告申请办理一张中国邮政储蓄银行信用卡，双方在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》以及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》中约定，持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付滞纳金等内容。2016年9月30日，原告通过中国邮政储蓄银行网站对信用卡业务收费项目调整进行公告，公告的主要内容将持卡人申请信用卡时的章程中所约定的滞纳金更名为违约金，计算方式没有变更。原告经审核向蔡庆煌发放一张信用卡，卡号为：62×××30，信用额度为92000元。2016年2月13日，蔡庆煌首次持信用卡消费。蔡庆煌的信用卡账单日为每月12日。而蔡庆煌对该卡于2019年1月12日起的账单金额未按照约定还款。截至2020年6月30日，蔡庆煌尚欠原告信用卡本金人民币79867.94元，利息、复利4917.38元，违约金、手续费24925.51元，至今拒不偿还。原告认为蔡庆煌拒不还款的行为已经构成违约。据此，为维护原告的合法权益，特提起诉讼。 被告蔡庆煌未做答辩。 在本院审理过程中，原告邮储银行城厢区支行在指定的举证期限内提供以下证据： 一、营业执照复印件、法人身份证明、法人身份证复印件各一份，证明原告主体适格的事实。 二、被告身份证复印件一份，证明被告主体适格的事实。 三、中国邮政储蓄银行信用卡申请表、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约、章程各一份，证明2015年12月24日，蔡庆煌向原告申请办理一张中国邮政储蓄银行信用卡，双方在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》以及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》中约定，持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付滞纳金等内容的事实。 四、中国邮政储蓄银行股份有限公司账单分期条款及细则一份，证明蔡庆煌向原告申请账单分期还款，双方约定，原告在分期期数内按月收取手续费，每月收取分期本金总额的0.6%的事实。 五、关于原告信用卡业务收费项目的调整公告一份，证明2016年9月30日，中国邮政储蓄银行信用卡网站对信用卡业务收费项目调整进行公告，公告的主要内容将持卡人申请信用卡时的章程中所约定的滞纳金更名为违约金，计算方式没有变更的事实。 六、蔡庆煌所有账户总结、蔡庆煌历史交易查询各一份，证明原告经审核向蔡庆煌发放一张信用卡，卡号为：62×××30，信用额度为92000元。2016年2月13日，蔡庆煌首次持信用卡消费。蔡庆煌的信用卡账单日为每月12日。而蔡庆煌对该卡于2019年1月12日起的账单金额未按照约定还款。截至2020年6月30日，蔡庆煌尚欠原告信用卡本金人民币79867.94元，利息、复利4917.38元，违约金、手续费24925.51元，至今拒不偿还的事实。 七、委托代理合同、福建省增值税专用发票各一份，证明原告为实现债权花费律师费2000元的事实。 本院审查认为，因被告蔡庆煌未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2015年12月24日，被告蔡庆煌在原告处申请办理中国邮政储蓄银行信用卡一张，以原告邮储银行城厢区支行为甲方、被告蔡庆煌为乙方就信用卡的申领和使用等相关事宜签署《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》，约定：除本合约另有规定，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇。已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。日利率为万分之五，按月计收复利。乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款的顺序偿还。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还；未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。甲方因催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费均由乙方承担。 后原告向蔡庆煌发放卡号为62×××30的信用卡一张，截至2020年6月30日，蔡庆煌尚欠原告信用卡本金人民币79867.94元及该款自2018年12月12日起计算的利息、复利、违约金及手续费人民币8622.2元。2018年12月12日之后的利息、复利、违约金被告已经偿还共计641.4元。 另查明，原告邮储银行城厢区支行因本案支出律师代理费人民币2000元。 综上所述，本院认为，被告蔡庆煌向原告邮储银行城厢区支行申领并使用信用卡消费，所产生的欠款应当依约按期足额偿还。原告主张被告蔡庆煌偿还原告信用卡透支本金人民币79867.94元及该款自2018年12月12日按照约定计算的利息、复利、违约金及手续费8622.2元，符合法律规定，本院予以支持。原告主张被告蔡庆煌偿还因本案支出的律师费人民币2000元，有合同依据，本院予以支持。因被告经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告蔡庆煌应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行信用卡透支本金人民币79867.94元及该款自2018年12月12日起至还清之日止按约定计算利息、复利、违约金及手续费8622.2元。（上述利息、复利、违约金合计不超过年利率24%计算的数额，已经偿还的641.4元应予以扣减）； 二、被告蔡庆煌应于本判决生效之日起十日内支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行因本案支出的律师代理费人民币2000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币2534.2元，减半收取计1267.1元，由被告蔡庆煌负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 韩 文 二〇二〇年八月十日 书记员 林淑萍 附本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。