昆明市东川区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0113民初963号原告：中国农业银行股份有限公司昆明东川区支行。统一社会信用代码：91530113695650930K。住址：昆明市东川区古铜路30号。负责人：柴俊。特别授权委托诉讼代理人：熊星、江妮伲，云南刘胡乐律师事务所律师。被告：代祖坤，男，1988年9月25日生，汉族，住东川区。被告：云南康宸房地产开发有限公司。统一社会信用代码：91530113792894865A。地址：昆明市东川区古铜路1号。法定代表人：苏建友。特别授权诉讼代理人：徐和平，男，1965年9月13日生，汉族，住湖北省广水市。原告中国农业银行股份有限公司昆明东川区支行（以下简称东川区农行）与被告代祖坤、云南康宸房地产开发有限公司（以下简称康宸公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月20日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年7月2日公开开庭进行了审理。原告东川区农行诉讼代理人江妮伲，被告代祖坤、康宸公司诉讼代理人徐和平到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告东川区农行向本院提出诉讼请求：一、请求法院判令代祖坤偿还借款本金人民币295332.38元，由上述欠款本金产生的利息、罚息、复利6290.13元（计算至2020年5月9日）及自2020年5月10日至借款实际还清之日产生的利息、罚息、复利。二、请求判令云南康宸房地产开发有限公司对借款本息及原告为实现债权所支出的费用承担连带保证责任；三、请求判令被告承担本案案件受理费。事实及理由：2015年1月5日，原告与二被告签订《个人购房担保借款合同》，约定代祖坤向原告进行购房按揭贷款，借款人民币320000元，购买坐落于昆明市东川区的房屋，借款期限为360个月，如发生未按约按期足额偿还借款等情况，原告有权提前收回贷款。此外，云南康宸房地产开发有限公司承诺在借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日前承担阶段性连带责任担保。上述文件签署后，原告按约定向代祖坤发放了贷款，然而代祖坤却一再违约，发生多起逾期还款。经原告多次催告，要求代祖坤归还全部贷款，履行合同中所规定的义务，但代祖坤拒不归还，云南康宸房地产开发有限公司也拒不承担担保责任。被告上述行为严重违反了借款合同的相关约定，原告依据借款合同的约定有权提前收回全部贷款并要求担保人承担担保责任，请依法裁判，支持原告的诉讼请求。被告代祖坤辩称，我的房子是2015年1月15日购买的，目前为止房子也没有交房，现在经济情况不好。对原告诉状上的事实与理由我没意见。被告康宸公司辩称，1、代祖坤没有按时偿还银行的按揭贷款，我们没有接到原告需要我们履行担保责任的通知。2、代祖坤不还款，我们从来没有接到原告的通知，我们有保证金放在原告那里，具体数字不清楚，如果购房人还不了贷款，就可以用保证金冲抵借款，所以我方不认可原告的诉请。原告东川区农行围绕诉讼请求提交了以下证据：一、原告营业执照复印件一份、负责人身份证明复印件一份、负责人身份证复印件一份，被告代祖坤身份证复印件一份、被告康宸公司企业信息复印件一份、证明原、被告主体适格。二被告质证无异议，本院予以确认；二、个人购房担保借款合同复印件、《个人购房抵押贷款》推荐保证书复印件、商品房购销合同及商品房买卖合同备案登记表、贷款发放通知书、借款凭证、欠款明细。证明（1）原告与二被告签订合同，约定代祖坤为购买房屋向原告借款，为担保上述借款本息等，代祖坤将购买的房屋抵押给原告；此外，康宸公司承诺在代祖坤取得房产权利证书，并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续、并将房屋他项权利证书交给原告保管前对上述欠款本息等承担连带担保责任的事实。（2）证明原告按约定发放了借款的事实。（3）证明代祖坤未取得房产证，康宸公司应对上述欠款本息等承担连带保证责任的事实。（4）证明代祖坤至今未还款，康宸公司也未承担担保责任的事实。二被告质证无异议，本院予以确认。被告代祖坤和康宸公司未提交证据。根据当事人的陈述和本院确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月20日，二被告签订《商品房购销合同》，约定代祖坤购买康宸公司开发的“康宸商业中心”第6幢第8层804号商品房，总金额528,646元，其中首付208,646元，银行按揭320,000元，康宸公司应于2015年12月31日前，将经建设单位组织验收合格，并符合合同约定的商品房交付代祖坤。2015年1月5日，原告与二被告签订《个人购房担保借款合同》，约定原告贷款320,000元给被告代祖坤，用于购买昆明市东川区古铜路3号“康宸商业中心”一期6号楼804室商品房，借款期限360个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之零后确定，还款方式为等额本息，按月还款，还款日为每期末月的20日，上述贷款由康宸公司提供连带责任保证，保证期限为借款到期日起二年。合同11.1约定“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。”11.3约定“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。”11.4约定“…借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人的其他合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿…”。当日，原告向代祖坤发放了贷款，并确定贷款利率为6.15000%，逾期利率9.22500%。自2019年12月20日起，被告代祖坤未再清偿借款。本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零五条规定“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”原告与代祖坤在自愿的基础上，就贷款的种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等作了明确的书面约定，约定内容合法有效，对双方均具有约束力。代祖坤未按约定偿还借款至原告起诉前已达6个月，原告依约要求代祖坤偿还借款本金295,332.38元，支付截止至2020年5月9日的利息、罚息、复利6290.13元，并承担自2020年5月10日起至借款还清之日止的利息、罚息、复利（按年利率计算）的诉讼请求，事实和法律依据充分，本院予以支持；《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第二十一条规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”第二十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”原告主张被告康宸公司对借款本息及原告为实现债权所支出的费用承担连带保证责任，符合双方约定以及法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条的规定，判决如下：一、由被告代祖坤于判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司昆明东川区支行借款本金295,332.38元以及截止至2020年5月9日的利息、罚息、复利6290.13元，并承担自2020年5月10日起至款项还清之日止的利息（含罚息及复利，按合同约定年利率9.22500%计算）。二、被告云南康宸房地产开发有限公司对判决第一项的借款本金及利息承担连带保证责任，云南康宸房地产开发有限公司在承担保证责任后，有权向被告代祖坤追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2912元，由被告代祖坤、云南康宸房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员  何东山二〇二〇年八月三日书记员  杨雅茜