福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初2376号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司涵江支行，住福建省莆田市涵江区新涵大街198号，统一社会信用代码91350303567317244M。 负责人：蒋志雄，行长。 委托诉讼代理人:黄肖瑛。 被告：王振华，男，1991年1月5日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 被告：王斌斌，男，1992年4月19日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 被告：王振林，男，1989年2月13日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司涵江支行（以下简称农商行）与被告王振华、王斌斌、王振林金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人黄肖瑛、被告王振华、王振林到庭参加诉讼，被告王斌斌经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行向本院提出诉讼请求：1.判令王振华立即归还农商行200000元以及以该款项为基数按合同编号HT90402300170012594《最高额保证借款合同》约定计算自2019年10月21日起至还清之日止的利息、罚息及复息；2.判令王斌斌、王振林对上述债务及费用承担连带偿还责任；3.判令实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费等）由王振华、王斌斌、王振林承担。事实与理由：2017年3月18日，王振华向农商行申请贷款20万元。2017年3月28日，双方签订《最高额保证借款合同》，合同约定：农商行向王振华发放贷款20万元，期限自2017年3月28日起至2020年3月27日止，按月利率9.38875‰计算利息，按月支付利息，并约定贷款逾期，自逾期之日起按合同利率加收50%计收利息；未按期付息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。每笔借款的种类、金额、用途、期限、利率和还款方式等以借款借据为准。借款借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权宣布贷款提前到期并收回等。王斌斌、王振林愿为贷款人按合同与借款人王振华所形成的债权提供最高额保证担保；保证担保范围包括合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证方式为连带责任保证，保证期间为合同约定的债务履行期限届满之日起二年。合同签订后，农商行于2018年3月23日向王振华发放了合同约定的贷款20万元，但王振华未按期归还借款本金或利息，其行为已经构成了违约。 王振华辩称，农商行在起诉状里明确写明的“2017年3月28日起至2020年3月27日止”，其对这个时间段有异议。其在2018年的3月22日已经归还本息200062.59元，之后又贷了一笔20万元，在2019年3月归还了。2017年的这一笔贷款，已经归还了。担保人对其在2018年和2019年的两笔贷款完全不知情。 王斌斌、王振林辩称，在2017年王振华要贷款时，农商行说的担保时间是一年，也就是2017年至2018年这一年期间的贷款，其二人签字时农商行只让其二人填写名字和盖手印，合同其他地方都是空白的，贷款担保期限是银行工作人员私自在其二人不知情的情况下填写上去的，其二人并不知情此笔贷款担保期限是三年。当时农商行工作人员告知其二人贷款的时间是一年，每年都需要再重新提交资料，重新审批放款。但2017年以后农商行都没有再联系过其二人，其二人以为担保时间已经过了。请求驳回农商行对其二人的起诉。 本院经审理认定事实如下：2017年3月18日，王振华由王斌斌、王振林作担保向农商行申请贷款20万元。2017年3月28日，农商行与王振华、王斌斌、王振林签订《最高额保证借款合同》，合同约定：自2017年3月28日起至2020年3月27日止，由贷款人（农商行）在最高贷款本金20万元内，对借款人（王振华）一次或分次发放贷款。借款按季结息，结息日为每季末月的第20日。贷款利率为月利率，浮动利率，在基准利率基础上上浮159%（本合同签订时基准利率为3.958333‰）。如遇基准利率调整，利率调整日自基准利率调整后次年起调整。贷款逾期，自逾期之日按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。如借款人任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权宣布贷款提前到期并收回。保证人担保债权本金为20万元。基于债权本金所产生的、担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等也属于被担保的债权，其具体金额在其清偿时确定。担保人的保证方式为连带责任保证，保证期间为合同履行期限届满之日起二年。2018年3月22日，王振华归还了农商行于2017年发放给其的20万元借款本息。次日，王振华签名确认《借款借据》一份，再次获得农商行发放贷款20万元。2019年2月22日，王振华归还了农商行于2018年发放给其的20万元借款本息。同日，王振华再次签名确认《借款借据》一份，载明借款利率9.75125‰，按月结息，利随本清，还款日期为2020年2月21日；时，农商行向王振华发放了20万元贷款。借款后，王振华支付利息至2019年10月20日，尔后未按合同约定支付利息，也未在借款到期后归还本金。农商行催收未果，遂于2020年6月15日向本院提起诉讼。 本院认为，王振华由王斌斌、王振林作担保向农商行借款20万元并约定借款期限、借款利率的事实，有《最高额保证借款合同》、《借款借据》、交易明细等为凭，农商行与王振华、王斌斌、王振林之间的借贷、担保关系合法有效，可予以认定。王振华作为借款人，应承担依约还款付息的民事责任。自2019年10月21日起，王振华未依约支付借款利息，应承担欠息部分按逾期贷款罚息利率计算的利息。王振华未按合同约定于2020年2月21日归还借款，自2020年2月22日起贷款逾期，应承担逾期还款责任。故农商行要求王振华归还全部贷款本金20万元以及该款自2019年10月21日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复息，于法有据，予以支持。王斌斌、王振林系上述债务的连带责任保证人，依约应对王振华的上述债务承担连带偿还责任，故农商行要求王斌斌、王振林对上述债务承担连带偿还责任，于法有据，予以支持。农商行要求判令实现债权的一切费用由王振华、王斌斌、王振林承担的诉讼请求不明确，不予支持。王斌斌、王振林辩称农商行工作人员告知其二人担保的是王振华2017年至2018年这一年期间的贷款，银行工作人员私自在其二人不知情的情况下填写贷款担保期间为三年，故其二人不承担保证责任。王斌斌、王振林的此节辩称意见缺乏证据支持，且即使贷款担保期间是农商行工作人员在王斌斌、王振林签名之后补写上去的，王斌斌、王振林作为完全民事行为能力人，在签订合同时，有权利也有义务了解合同全部内容，其二人自愿在空白合同上签名捺指纹，系放弃自身权利，应视为授权农商行工作人员填写相关内容并同意对此承担相应的责任。故王斌斌、王振林的此节辩称意见，缺乏依据，不予采纳。王斌斌经传票传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃当庭陈述、举证和质证等诉讼权利，本院依法缺席审理并判决。 依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、王振华应在本判决生效之日起五日内归还福建莆田农村商业银行股份有限公司涵江支行借款本金20万元，并支付该款自2019年10月21日起至2020年2月21日止按月利率9.75125‰计算的利息，支付以20万元为基数自2020年2月22日起至还清之日止按月利率14.626875‰（9.75125‰×150%）计算的罚息，支付欠息部分按月利率14.626875‰计算的复利； 二、王斌斌、王振林对上述债务承担连带偿还责任； 三、驳回福建莆田农村商业银行股份有限公司涵江支行其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4573元，减半收取计2286.5元，由王振华、王斌斌、王振林负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  钟晓珍 二〇二〇年八月十四日 书记员  蔡雅婷 附：本案适用的法律条文及申请执行提示： 一、本案所适用的法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。