吉林省白城市洮北区人民法院民 事 判 决 书（2020）吉0802民初2435号原告：中国人民财产保险股份有限公司白城市分公司，住所地吉林省白城市洮北区中兴东大路16-2号。法定代表人：胡兵，总经理。委托诉讼代理人：杨光，职员。委托诉讼代理人：刘艳华，吉林百石律师事务所律师。被告：郝金山，男，1967年5月17日出生，汉族，现住吉林省白城市。被告：崔桂杰，女，1967年9月7日出生，汉族，现住吉林省白城市。委托诉讼代理人：杨吉祥，男，系崔桂杰朋友，1978年4月18日出生，汉族，现住洮南市。被告：洮南市关东米业有限公司，住所地吉林省白城市洮南市工业园区。法定代表人：郝金山，经理。原告中国人民财产保险股份有限公司白城市分公司（以下简称人保白城分公司）与被告郝金山、崔桂杰、洮南市关东米业有限公司（以下简称关东米业）追偿权纠纷一案，本院于2020年7月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。人保白城分公司的委托诉讼代理人杨光、刘艳华，郝金山，崔桂杰的委托诉讼代理人杨吉祥，关东米业的法定代表人郝金山到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司白城市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付代偿款项73227.33元及欠缴保险费990.45元，并向原告支付《个人信用贷款保证保险保险单》中双方约定的按日千分之一计算给付违约金，自原告向中国光大银行有限公司松原分行保险理赔金额赔付日起（2020年5月18日）至实际给付之日止。2.判令第二、第三被告承担连带责任。3.请求判令被告承担本案的保全费用、诉讼费用、律师费用等。事实和理由：郝金山与崔桂杰系夫妻关系，为共同还款人，崔桂杰也是权利出质人。2019年5月22日被告郝金山与人保白城分公司签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》（以下简称《个人信用贷款保证保险投保单》），原告在向被告详细介绍《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》并对其中的条款进行充分说明后，被告确认并与保险人签订了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（以下简称《个人信用贷款保证保险保险单》）。被告随后于《个人信用保险合同》约定的被保险人光大银行松原分行处获取90,000.00元贷款用于个人消费房屋装修，郝金山是关东米业法定代表人。但还款期限届至，被告并未按期偿还，根据《个人信用保险合同》，原告对保险事故发生时被告在所投保的贷款合同项下未偿还的贷款本金和相应的利息向光大银行松原分行先行偿还，共计73,227.33元。根据《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》第十九条“发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人以投保人请求赔偿的权利”的规定，原告在向被保险人光大银行松原分行进行赔付之后，有权向投保人郝金山行使追偿的权利。因此郝金山应承担赔偿责任，第二、第三被告应承担连带责任。综上，被告的行为给原告造成了经济损失，且原告赔付后经多次向被告催要欠款无果。据此，原告为维护自身合法权益，依法提起诉讼，恳请法院支持原告的诉讼请求。郝金山辩称，我从光大银行贷款的事情属实，保险单是我通过保险公司做的第三方担保，具体我搞不太清楚。确实在原告公司投保了，当时具体花了多少保费我记不清楚了，不知道是否欠保费。崔桂杰辩称，我与郝金山是夫妻，但是郝金山从光大银行松原分行贷款90,000.00元一事，我一无所知，也从未和人保白城分公司签过任何合同，对于郝金山和人保白城分公司签订的合同内容也一无所知，后来问郝金山他说钱款也全部用于个人消费，所以我不应当承担连带还款责任。关东米业辩称，贷款9万元是用人公司给工人发工资了，我也一直在还款，偿还到公司停产就没有偿还能力了，现在公司已经停产了。本院经审理认定事实如下：2019年5月28日人保白城分公司与郝金山签订《个人贷款合同》，合同编号为56621916000540，光大银行松原分行为贷款人，郝金山系借款人。合同约定贷款人向借款人提供贷款人民币90,000.00元，贷款用途为房屋装修，贷款期限36个月，从2019年5月28日至2022年5月28日，贷款利率为7.125%。为取得该贷款合同项下的贷款，2019年5月23日郝金山向人保白城分公司投保了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险》，被保险人为光大银行松原分行。2019年5月24日郝金山向人保白城分公司出具《确认书》确认其通过保险单号为PBBR201922080000000031保险单取得光大银行松原分行的贷款9万元，承诺按照贷款合同期间履行还款义务。2019年5月28日光大银行松原分行向郝金山发放了贷款人民币90,000.00元。2019年5月24日郝金山与崔桂杰出具《共同还款协议书》，确认其二人自愿共同承担由人保白城分公司担保的郝金山从光大银行松原分行的贷款，确认了贷款金额，贷款期限，每月的还款日期及每月的还款金额。如出现到期未还逾期情形，郝金山与崔桂杰二人共同承担责任。郝金山对案涉贷款在按期偿还6期，逾期偿还2期后，不再偿还所贷的款项，2020年5月18日人保白城分公司对案涉贷款作为担保人向光大银行白城分行偿还了全部本金及利息、罚息。同日，光大银行松原分行同意接受人保白城分公司的赔款，并同意将其对郝金山追偿的全部权益转让给人保白城分公司。另查明，郝金山与崔桂杰系夫妻关系，郝金山系关东米业的法定代表人，关东米业共有股东二人，分别为郝金山、崔桂杰，关东米业的企业性质为自然人控股有限责任公司。本院认为，光大银行松原分行系贷款人，郝金山系借款人，人保白城分公司系担保人。郝金山与光大银行松原分行签订的个人信用贷款合同和郝金山与人保白城分公司之间的保险合同均系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。郝金山在取得贷款后出现了不按期偿还本金和利息的情形，符合其与光大银行松原分行之间个人信用贷款合同中约定的违约情况，贷款人有权立即宣布贷款到期，要求郝金山偿还本息及负担相关费用。人保白城分公司作为担保人于2020年5月18日履行了替代郝金山还款付息的义务，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，其有权向郝金山进行追偿。故人保公司请求郝金山支付代偿款项本金及利息73,227.33元于法有据，应予支持。因郝金山逾期还款一期后就不履行偿还剩余本金及利息的义务，由人保白城分公司代替其偿还本息的义务，按照人保白城分公司与郝金山之间的个人信用贷款保证保险单约定，保险费为35,658.36元，保险费为按月缴纳，2019年6月28日至2019年11月28日之间，郝金山正常还款6期，2019年12月31日、2020年1月31日郝金山为逾期还款2期，自此之后郝金山未履行任何还款义务，2020年5月18日，人保白城分公司代替郝金山向光大银行松原分行偿还了本金及利息，故郝金山应当向人保白城分公司支付其代偿当月欠缴的保险费990.45元。对于人保白城分公司要求郝金山从2020年5月18日起按日千分之一计算违约金的请求，本院不予支持。双方的个人信用贷款保证保险保险单上没有对违约金的事项进行约定，庭审中，人保白城公司主张其请求违约金的依据系根据其系统记载的条款，根据《中华人民共和国保险法》第十三条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”根据该条法律规定，保险合同应当采用书面的形式，人保白城分公司作为保险公司未对双方之间关于违约金条款向郝金山进行提示，且至本判决下发前，人保白城分公司亦未向本院提交双方对于违约金有相关书面约定的证据。本院对人保白城分公司关于违约金的请求不予支持。关于崔桂杰承担责任的问题。本院认为，崔桂杰在2019年5月24日与郝金山签订的《共同还款协议书》中约定，崔桂杰系共同还款人，其同意就郝金山的本案涉贷款承担共同还款的责任，虽然崔桂杰答辩称其没有在《共同还款协议书》签字，并在本案审理过程中崔桂杰提出对于《共同还款协议书》“崔桂杰”的签名进行文检鉴定，后于2020年8月24日向本院申请撤回该申请，故本院认为，根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定，崔桂杰对郝金山的贷款本息承担连带保证责任。关于关东米业承担责任的问题。庭审中，郝金山作为企业的法定代表人自认案涉贷款用于关东米业的经营，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十三条第二款规定，企业法定代表人或者负责人以个人名义与出借人签订民间借贷合同，所借款项用于企业生产经营，出借人请求企业与个人共同承担责任的，人民法院应予支持。人保白城分公司请求关东米业就郝金山的贷款本金及利息，承担连带保证责任。关于律师费用问题。人保白城分公司对于其该项诉讼请求没有明确具体的数额，且亦没有向本院提交其实际已经支付律师费用的票据予以证明，故本院对其该项主张不予支持。综上所述，中国人民财产保险股份有限公司白城市分公司的请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国保险法》第十三条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十三条第二款规定，判决如下：一、郝金山于本判决生效之日起向中国人民财产保险股份有限公司白城市分公司给付代偿款本金及利息人民币73,227.33元。二、崔桂杰、洮南市关东米业有限公司对本判决第一项债务承担连带责任。崔桂杰承担责任后有权向郝金山进行追偿。三、驳回中国人民财产保险股份有限公司白城市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费828.00元，保全费762.00元，由郝金山负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于白城市中级人民法院。审判员  其木格二〇二〇年八月二十七日书记员  刘力玮