广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0102民初5384号 原告：龙涛，男，1985年11月18日出生，汉族，住广西壮族自治区南宁市兴宁区。 被告：陈世勇，男，1983年12月20日出生，汉族，住广西壮族自治区南宁市江南区。 被告：广西筑盟建材有限公司，住所地广西壮族自治区武鸣区罗波镇河西村六队（原罗波淀粉厂），统一社会信用代码：914501220907261385。 法定代表人：陈世勇，该公司总经理。 案由：民间借贷纠纷 适用程序：简易程序 立案时间：2020年6月18日 开庭时间：2020年8月18日 当事人到庭情况： 原告龙涛：本人到庭 被告陈世勇：本人到庭 被告广西筑盟建材有限公司（以下简称筑盟公司）：法定代表人陈世勇到庭 原告起诉要点 诉讼请求：1、判决两被告偿还原告借款人民币47144元及利息（利息以本金47144元基数，自2020年4月30日起按月利率2%计算至债务清偿日止）；2、本案诉讼费用由被告承担。 事实理由：2019年4月16日,被告陈世勇、被告筑盟公司以生意周转为由向原告借款人民币12万元,双方签署了借款合同,且约定利息为月息2.38%,分为12个月进行偿还,每月16号前偿还原告本息合计9522元。从借款之日起,被告共还款72856元,自2020年4月16号开始,被告拒绝还款,原告经过多种途径催要,时至今日仍有47144元本金未归还。 被告答辩要点 两被告共同辨称：1.签订借款合同时甲方处的信息未填；2.被告均是通过转账的方式把款项偿还到案外人雷明账户，共偿还了104264元，是原告指定被告把钱转到案外人雷明的银行账户；3.因为今年疫情致被告存在资金困难，导致未能按时还款。 认定事实及法律适用 综合全案证据及当事人的陈述，本院认定事实如下： 2019年4月16日，两被告（乙方、借款人）向原告（甲方、出借人）借款，当天两被告出具《借款合同》一份，借款用途为部分用于生意资金周转、部分用于生活开支，《借款合同》主要载明：借款金额为120000元、借款月利息2.38%，借款期限为18个月；乙方每月还款9522元，且于每月16日前支付给甲方，每逾期一天则支付1200元作为违约金，如乙方连续逾期超过三天，甲方有权提前收回全部剩余本金。乙方应保证按期偿还贷款本息，并按合同规定用途使用贷款，否则甲方有权提前收回已发放的贷款，对违约使用的部分，乙方按第一条约定的利息向甲方支付违约金。签订合同的当天（2019年4月16日），原告即通过案外人雷明将本案借款转账交付至被告陈世勇的中国工商银行股份有限公司南宁市华南城支行的账户（账号：62×××72），共转账交付115800元，另外的4200元作为手续费直接予以扣除并未交付给两被告。后原告指定被告一将借款本息转账还款至案外人雷明处，共转账还款104264元，其中：于2019年5月14日转账还款9522元、于2019年6月14日转账还款9522元、于2019年7月15日转账还款9522元、于2019年8月14日转账还款9522元、于2019年9月16日转账还款9522元、于2019年10月15日转账还款9522元、于2019年11月16日转账还款9522元、于2019年12月15日转账还款9522元、于2020年1月20日转账还款9522元、于2020年2月17日转账还款2522元、于2020年4月30日转账还款16044元。 上述事实，有《借款合同》、出借借款的转账凭证、还款的转账凭证、原告与被告陈世勇的微信聊天记录及当事人的陈述等证据互相佐证。 本院认为，一、原告主张其与被告存在借贷关系，并提交《借款合同》、出借借款的转款凭证予以证实，且原告自认系其本人让案外人雷明转账交付借款给两被告和指定两被告转账还款至案外人雷明处，案外人雷明承认系原告向其借款并要求其直接转账到被告陈世勇的银行账户和被告陈世勇转账到案外人雷明处的104264元是偿还原告本案借款的款项，并承诺不会再以其转账给两被告的本案借款的相关转账凭证另行要求两被告偿还，故两被告虽表示签订合同时出借人的信息未填写，但本案的借款合同是原告持有，且两被告也承认是原告让转账还款至案外人雷明处及已收到本案借款的事实，因此，可确认原、被告双方存在借贷意思表示，原告已经履行出借借款义务，双方借贷关系自借款交付时成立生效。 二、关于原告实际向被告出借的借款本金问题。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定：“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”借款合同中虽然载明借款本金为120000万元，但原告实际交付给两被告的借款本金为115800元，预先在本金中扣除了所谓的4200元手续费，因此，本院确认原告实际出借给两被告的借款本金为115800元。 三、关于原告要求提前收回全部剩余本金的问题。《借款合同》签订的时间及原告交付借款的时间均为2019年4月16日，合同约定的借款期限为18个月，即至2020年10月16日止借款期限届满，而上述合同第二条第2款第（1）项约定：乙方（两被告）每月还款9522元，且于每月16日前支付给甲方，每逾期一天则支付1200元作为违约金，如乙方连续逾期超过三天，甲方有权提前收回全部剩余本金。两被告于2020年4月30日最后一次转账还款16044元给原告后再未偿还，已超出上述合同条款的约定，故本院确认原告有权要求被告提前偿还借款。 四、关于尚欠的借款本金及利息计算的问题。《借款合同》约定的借款月利率为2.38%。但根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”及第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”的规定，本案借款除约定借期内利率以外虽未约定逾期利息，但约定了逾期违约金，现因两被告逾期还款违反约定已构成违约，应承担违约责任，故原告主张两被告支付利息的诉请有合同依据，未违反法律及行政法规的强制性规定，本院予以支持，但利率不得超过年利率24%。由于两被告于2019年5月14日至2020年4月30日期间陆续偿还了部分款项，且双方无明确表示先还本后付息或者先付息后还本，即使规定了每个月还款9522元，但该金额系事先以借款合同载明的本金、利率及期限计算后所确定的每个月月还款额，而原告实际出借的借款本金才115800元，因此，上述经事先计算后确定的还款方式不符实际且违反公平原则。综上，被告转账还款的款项应当按照先付利息后抵本金的法定原则进行计算，并且，应以尚欠的借款本金为基数，按照法定最高利息上限月利率2%计算利息予以扣减。按照此计算方法（详见附表），截止至2020年4月30日，两被告尚欠的借款本金为30331.6元，此后利息，应以30331.6元为基数，自2020年5月1日起至实际清偿之日止，按月利率2%计付。 判决结果 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条、第三十条之规定，判决如下： 1被告陈世勇、广西筑盟建材有限公司共同偿还原告龙涛借款本金30331.6元； 1被告陈世勇、广西筑盟建材有限公司共同支付原告龙涛借款利息（计算方式：以30331.6元为基数，自2020年5月1日起至实际清偿之日止，按月利率2%计付）。 上述义务，义务人应于本案判决生效后十日内履行完毕。如果未按本案生效判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后之日起二年内，向本院或与本院同级的被执行人的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费489元，由被告陈世勇、广西筑盟建材有限公司负担313元，原告龙涛负担176元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员 黄 凭 （） 二〇二〇年八月三十一日 书记员 何籼桦 附表：先付息后还本 变动时间 借款本金 还款数额 月利率 计息天数 当期利息 累计尚欠本金 累计尚欠利息 2019/4/16 2% 115800.00 0.00 2019/5/14 2% 2161.6 108439.60 0.00 2019/6/14 2% 2241.1 101158.69 0.00 2019/7/15 2% 2090.6 93727.30 0.00 2019/8/14 2% 1874.5 86079.84 0.00 2019/9/16 2% 1893.8 78451.60 0.00 2019/10/15 2% 1516.7 70446.33 0.00 2019/11/16 2% 1502.9 62427.19 0.00 2019/12/15 2% 1206.9 54112.11 0.00 2020/1/20 2% 1298.7 45888.80 0.00 2020/2/17 2% 856.6 44223.39 0.00 2020/4/30 2% 2152.2 30331.60 0.00 合计数额 综上合计：尚欠借款本金30331.6元，截至2020年4月30日尚欠利息为0元，2020年5月1日起往后的利息以30331.6元为基数，按月利率2%计至实际清偿之日止。 附法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。