重庆市酉阳土家族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0242民初2037号原告:重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行，住所地：重庆市酉阳县桃花源镇桃花源大道中路5号。统一社会信用代码：91500242711647062F。法定代表人：任致君，该支行行长。委托诉讼代理人：况文阳，女，1988年1月26日生，该公司员工。被告：冉彬，男，1993年11月2日生，住酉阳土家族苗族自治县（以下简称酉阳县）。被告：冉幕芹，男，1964年3月22日生，住酉阳县。被告：酉阳鹏翼汽车销售服务有限公司，住所地重庆市酉阳县钟多镇城南社区三组。统一社会信用代码：9150024267103637G。法定代表人：罗炳寿，该公司负责人。原告重庆农业银行股份有限公司酉阳支行（以下简称农商行酉阳支行）诉被告冉彬、冉幕芹、酉阳鹏翼汽车销售服务有限公司（以下简称鹏翼公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农商行酉阳支行的委托诉讼代理人况文阳到庭参加诉讼,被告高冉彬、冉幕芹、鹏翼公司经本院依法传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农商行酉阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告冉彬签订的《个人贷款合同》项下贷款立即到期；2.被告冉彬归还原告截止2020年4月30日借款本金41356.52元及利息141.17元，本息合计41497.69元；3.被告冉彬以剩余贷款金额为基数，按贷款年利率8.19375%的标准支付从2020年5月1日起至贷款实际结清之日止的罚息和复利；4.原告有权以抵押车辆“哈弗牌”（型号CC646XXX，车架号LGWEFXXX）车辆拍卖、变卖所得的价款优先受偿，不足部分由被告冉彬继续清偿；5.鹏翼公司、冉幕芹对冉彬上述债务承担连带清偿责任；6.被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2018年7月5日，被告冉彬与原告签订了《个人借款借据》、《个人贷款合同》、《个人汽车消费借款抵押合同》，由原告向被告提供借款本金89000元。贷款期限从2018年7月5日至2021年7月4日止，执行年利率5.4625%。原告2018年7月5日向被告冉彬提供借款，被告却违反合同约定，未按约定进行还款，已构成违约，根据合同约定原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告立即归还贷款本金及相关费用。当事人为证明其诉讼主张，向本院提交了被告的身份证复印件、《个人贷款合同》、借据复印件、《个人汽车消费借款抵押合同》、担保承诺书、扣款授权委托书、抵押登记证明等证据，上述证据来源合法，内容客观真实，与待证事实有关联性，本院予以认定。根据以上证据及当事人的陈述，本院认定事实如下：2018年7月5日，冉彬（乙方、借款人、抵押人）与农商行酉阳支行（甲方、贷款人）、冉幕芹、鹏翼公司（丙方、保证人）签订《《个人贷款合同》，合同编号为酉阳支行2018年个贷字第42010120XXX号，贷款金额89000元，贷款期限自2018年7月5日至2021年7月4日止，贷款用途为购买哈弗牌汽车，贷款利率为基准利率上上浮15%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整，提供全程担保的是抵押人冉彬、保证人鹏翼公司、冉幕芹，还款方法为等额本息还款。第十四条4乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保，甲方均有权直接要求抵押人在其担保范围内承担担保责任。13发生下列情况之一的，甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿（1）本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，甲方未得到清偿……第十七条约定乙方若未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用则构成违约，第十八条约定出现违约情形，甲方有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用、收取逾期和挪用贷款罚息、违约金，并对应付未付利息收取复利等。第三十三条约定对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上上浮50%；未按本合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%。同日，冉彬（抵押人）与农商行酉阳支行（抵押权人）签订《个人汽车消费借款抵押合同》，冉彬用其所有的“哈弗牌”（型号CC646XXXX，车架号LGWEFXXXX）牌汽车进行抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保范围包括本合同十八条约定的债权本金及利息（包括罚息、复利）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用等。2018年6月22日，冉幕芹向农商行酉阳支行出具《同意保证担保意见书》，为冉彬89000元贷款本息及实现债权的费用承担连带保证责任。2018年6月25日，鹏翼公司向农商行酉阳支行出具《担保承诺书》，同意为冉彬个人汽车消费贷款承担连带责任保证，担保范围为借款本息、利息、罚息、复利、违约金、损失赔偿金及律师费等贷款人实现债权的费用。若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。2018年7月11日，农商行酉阳支行向冉彬发放贷款89000元，贷款年利率为5.4625%。但从2020年1月份开始，冉彬未按约定进行还款，截至2020年8月6日，冉彬尚欠贷款本金33829.35元，欠息合计314.8元。本院认为，农商行酉阳支行与冉彬签订的《个人贷款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照合同约定履行相应义务。农商行酉阳支行已按合同约定向冉彬发放了89000元贷款，但冉彬从2020年1月份开始没有按约定进行还款，构成违约，农商行酉阳支行有权宣布贷款提前到期，要求冉彬归还借款本金及利息。同时借款合同对罚息、复利进行了明确约定，故对农商行酉阳支行要求宣布贷款提前到期、冉彬归还借款本息及罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。冉彬将其所有汽车为贷款提供抵押，并办理了抵押登记，则农商行酉阳支行对抵押汽车享有优先受偿权。冉幕芹、鹏翼公司为冉彬贷款本息提供连带责任担保，在保证期间应对冉彬上述债务承担连带责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行2018年7月5日与被告冉彬签订的合同编号为酉阳支行2018年个贷字第420101201XXX号《个人贷款合同》项下贷款立即到期；二、被告冉彬于本判决生效后二十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行截至2020年8月6日贷款本金33829.35元及利息314.8元；三、被告冉彬于本判决生效后二十日内以贷款本金33829.35元为基数，按合同约定的贷款利率水平上浮15%再上浮50%的标准，支付原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行2020年8月7日至贷款实际结清之日止的罚息及复利；四、原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行有权对被告冉彬“哈弗牌”（型号CC6XXXX，车架号LGWEXXXX）抵押车辆拍卖、变卖所得的价款优先受偿；五、被告冉幕芹、酉阳鹏翼汽车销售服务有限公司对被告冉彬上述债务承担连带清偿责任；六、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费837元，因适用简易程序减半收取418.5元，原告原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行承担78元，被告冉彬承担340.5元。如不服本判决，可在收到本判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审判员  李珍二〇二〇年八月十日书记员  陈曦