宁夏回族自治区吴忠市红寺堡区人民法院   民事判决书   （2020）宁0303民初1714号   原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司吴忠市红寺堡区支行。   法定代表人：马某1，该公司董事长。   委托诉讼代理人：李某（特别授权代理）。   被告：冯某，住宁夏回族自治区吴忠市。   被告：吴某，住宁夏回族自治区吴忠市。   被告：纪某，住宁夏回族自治区吴忠市。   被告：马某2，住宁夏回族自治区吴忠市。   被告：杜某，住宁夏回族自治区吴忠市。   被告：倪某，住宁夏回族自治区吴忠市。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴忠市红寺堡区支行（以下简称邮政储蓄银行红寺堡支行）与被告冯某、吴某、纪某、马某2、杜某、倪某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行红寺堡支行委托诉讼代理人李某、被告吴某、纪某、杜某到庭参加诉讼，被告冯某、马某2、倪某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告邮政储蓄银行红寺堡支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令解除原告与被告冯某、吴某签订的《小额贷款额度借款合同》；2.判决被告冯某、吴某偿还原告贷款本金100000元，利息1279.46元，本息合计101279.46元（利息计算至2020年6月15日，之后利息计算至贷款本金付清为止）；3.判决被告纪某、马某2、杜某、倪某对上述借款本金及利息承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、公告费及其他费用均由六被告承担。事实和理由：2019年6月3日，被告冯某、吴某与原告签订《小额贷款额度借款合同》，授信期限为3年，从2019年6月3日起至2022年6月3日止。在2019年6月3日，被告以进购化肥为由向原告借款10万元，约定年利率10%，借款期限12个月，自2019年6月3日至2020年6月3日，借款利息从贷款到账之日起，按照实际到账金额和占用天数计收，还款方式为按月付息，到期一次性还本。合同约定借款人若不按期归还借款本息的，从逾期之日起按借款利率30%的罚息，即按照年利率13%计收利息。被告杜某、倪某、纪某、马某2自愿为被告冯某、吴某贷款本金和利息提供担保。合同签订后，原告如期向被告冯某、吴某发放贷款10万元，贷款到期后被告在偿还部分贷款利息后再无还款，截至2020年6月15日，被告冯某、吴某尚欠原告贷款本金100000元，利息1279.46元，本息合计101279.46元（利息计算至2020年6月15日，之后利息计算至贷款本金付清为止）。经原告多次催收，被告仍拒不履行还款义务，保证人杜某、倪某、纪某、马某2也拒不履行担保义务，原告遂诉至法院。   被告杜某辩称，我担保的时候不知道是几年，我以为是一年的期限，我与冯某、纪某都是三户联保贷款的，一年期满后邮政银行给我打电话让还款，我就把自己的款还了。   被告纪某辩称，贷款期限是2022年止，现在还没有到期。   被告冯某、吴某、马某2、倪某未作答辩。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证质证。对于原告提交的证据《小额贷款额度借款合同》一份、《小额贷款联保协议书》一份、身份证复印件六份、结婚证复印件三份、户口本复印件三份、个人贷款手工借据一张、个人贷款放款单一份、个人贷款还款流水清单一份，经被告吴某、纪某、杜某质证后无异议，以上证据符合有效证据要件，本院予以确认并在卷佐证。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   2019年6月3日，原告邮政储蓄银行红寺堡支行与被告冯某、吴某签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定原告向被告授信额度为100000元的借款，额度期限为3年，自2019年6月3日至2022年6月3日，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。贷款利率为年利率10%，结息方式为按月结息，逾期还款，在合同约定的借款利率基础上上浮30%计收罚息。发生以下情形之一的，乙方即构成违约，（一）乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用。乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（三）单方面解除合同。同日，被告纪某、马某2、杜某、倪某与原告签订《小额贷款联保协议书》一份，约定被告纪某、马某2、杜某、倪某为上述借款提供连带责任保证,保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及贷款人实现债权的费用等，保证期间自借款期限届满之日起2年。签订合同当日，原告依约向被告冯某账户发放贷款100000元。截止2020年8月13日，被告已付利息9178.12元，下欠原告借款本金100000元，利息、罚息3398.65元未付。   本院认为，原告邮政储蓄银行红寺堡支行与被告冯某、吴某、纪某、马某2、杜某、倪某签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款联保协议书》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，确认合同合法有效。邮政储蓄银行红寺堡支行依约向借款人冯某、吴某发放借款100000元，冯某、吴某在支付部分借款利息后，未能按照合同约定履行还本付息的义务，其行为已经构成违约，依合同约定原告有权解除合同，故对原告主张解除与被告冯某、吴某签订的《小额贷款额度借款合同》请求，予以支持；原告依约向被告履行出借义务，被告应当承担返还借款本金及支付利息的民事责任，故对原告要求被告冯某、吴某偿还贷款本金100000元，以及庭审中主张截至2020年8月13日利息3398.65元的诉讼请求，予以支持，此后产生的利息按照合同约定利率计算至判决确定给付之日；被告纪某、马某2、杜某、倪某自愿与原告签订《小额贷款联保协议书》，为上述贷款提供连带责任保证，故对于原告主张被告纪某、马某2、杜某、倪某承担连带责任保证的诉讼请求，予以支持。被告纪某、马某2、杜某、倪某承担保证责任后，有权向被告冯某、吴某追偿。被告纪某辩称，贷款期限是2022年止，现在还没有到期的答辩意见，因该借款合同为授信额度借款合同，额度期限虽为3年，自2019年6月3日至2022年6月3日，但合同明确约定额度内单笔支用借款最长期限为12个月，双方首笔借款到期日为2020年6月3日，借款到期后，被告不按期还本付息的行为构成违约，原告有权就该笔借款行使自己的诉权，故对被告纪某的答辩意见不予采信。被告杜某辩称，自己不知道担保期限，以为是一年的担保期限，首先,原告主张被告杜某承担担保责任的期间并未超过双方约定的担保期间，其次，借款担保期限作为借款合同的主要内容，其作为担保人，在签订合同时自身也有审查的义务，在没有举证证实原告刻意隐瞒合同相关内容的情况下，该辩解理由不予采信。被告冯某、马某2、倪某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应当视为其放弃答辩、举证、质证、辩论、陈述的诉讼权利。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、最高人民法院《关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：   一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴忠市红寺堡区支行与被告冯某、吴某签订的《小额贷款额度借款合同》；   二、被告冯某、吴某于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴忠市红寺堡区支行借款本金100000元，利息3398.65元。利息计算至2020年8月13日，此后产生的利息按照合同约定利率计算至判决确定给付之日；   三、被告纪某、马某2、杜某、倪某对上述借款承担连带清偿责任，承担责任后，有权向被告冯某、吴某追偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费2367元，减半收取计1183.5元，由被告冯某、吴某、纪某、马某2、杜某、倪某负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。   审判员 洪 海     二〇二〇年八月二十五日   书记员 苏占梅   附本案所适用的法律条文：   《中华人民共和国合同法》   第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。   依法成立的合同，受法律保护。   第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。   法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，   依照其规定。   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。   当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。   第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   最高人民法院《关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》   第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。   按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。