广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1973民初5170号原告：中国农业银行股份有限公司东莞常平支行，经营场所：广东省东莞市*********。负责人：沈芳芳。委托诉讼代理人：黎晓君，广东瑞轩律师事务所律师。委托诉讼代理人：袁铸峰，广东瑞轩律师事务所律师。被告：汤武林，男，汉族，1989年10月26日出生，住址：湖南省醴陵市*************，公民身份号码：430************11X。原告中国农业银行股份有限公司东莞常平支行诉被告汤武林金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司东莞常平支行的委托诉讼代理人袁铸峰到庭参加诉讼，被告汤武林经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司东莞常平支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告向原告归还借款未到期本金68632.16元、到期应还未还本金2246.97元并支付利息、复利、罚息（利息、复利、罚息按《个人购房担保借款合同》约定的利率计算至案涉贷款本息实际清偿之日止）；二、判令被告向原告支付律师费5000元；三、判决原告对涉案抵押物即被告名下位于东莞市**********金湖苑15#16#楼1单元106的房产享有抵押权，并对该房产经折价、拍卖或变卖后所得的价款在上述债务范围内优先受偿；四、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2010年3月31日，被告作为借款人和抵押人与原告签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定被告向原告借款110000元用于购买东莞市**********金湖苑15#16#楼1单元106的房产，借款期限为240个月，采用等额本息还款法归还借款。同时被告以上述房产为上述借款提供抵押担保。合同签订后，原告向被告发放了该笔贷款，并办理了房屋抵押登记手续。现被告未按照约定归还欠款本息，截至2019年9月2日，被告拖欠原告借款本金68632.16元，利息为1000.181元，复利为12.06元，罚息为26.92元。为追索上述债权，原告委托广东瑞轩律师事务所代理本案诉讼，为此支付律师费5000元。原告为维护自身合法权益诉至法院，请求判如所请。被告汤武林未答辩，也未提交证据到庭。本院经审理认定事实如下：2010年3月31日,被告作为借款人、抵押人，原告作为贷款人，东莞市金田实业投资有限公司作为保证人，共同签订了一份《个人购房担保借款合同》，主要约定：贷款人向借款人发放借款110000元，本借款用于购买东莞市**********金湖苑15#16#楼1单元106，借款期限自2010年3月31日至2030年3月30日，共计240个月；借款利率采用浮动利率确定，即在中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮30%，执行年利率4.158%；合同项下借款采用分期还款的方式还本付息，借款人以每一个月为一个还款周期，共240期，自借款发放后，每期末月的借款对应日为还款日，借款人与贷款人商定采用等额本息还款方式归还借款本息；抵押人同意以东莞市**********金湖苑15#16#楼1单元106房产设定抵押，由保证人提供阶段性保证担保，阶段性保证人自本合同签订之日起至借款人取得房地产权利证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续止，为借款人的债务承担连带保证责任，抵押担保的范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用，合同项下债务履行期限届满，贷款人未受清偿的，贷款人有权与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；借款人未按合同约定期限归还借款，贷款人有权按以下约定对借款人计收罚息和复利：贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约金使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；合同有效期内，若借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。2010年4月2日，原告向被告发放了贷款110000元。2012年8月24日，被告购买的位于东莞市**********金湖苑15#16#楼1单元106房屋办理了抵押登记，抵押权人为原告，债权数额110000元，抵押期限自2010年3月31日至2030年3月30日。2020年3月10日，原告与广东瑞轩律师事务所签订《委托代理协议》，约定由广东瑞轩律师事务所接受原告的委托处理本案相关事宜，原告为此产生律师费5000元。庭审中，原告主张被告自2019年6月2日起逾期还款，截止至2019年10月25日，被告尚欠应还未还本金2246.97元、应还未还正常利息1000.18元、复利12.06元、罚息26.92元、未到期本金68632.16元。原告向本院提起本案诉讼，请求判如所请。以上事实，有原告提交的《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证、不动产登记信息查询结果、欠款明细表、《委托代理协议》、律师费发票等证据及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为，被告汤武林经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利。原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》是双方的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，属合法有效之合同，双方当事人应当按照合同严格履行各自的义务。原告已依约向被告发放了贷款，被告亦应按时足额偿还贷款。现被告自2019年6月2日起未按时偿还贷款本息的行为已构成严重违约，应承担违约责任。因此，原告有权依约提前收回贷款。故原告诉请被告偿还借款本金70879.13元及支付利息、复利、罚息，合法有据，本院予以支持。被告支付的利息、复利、罚息计算方式应以《个人购房担保借款合同》的约定为准。关于抵押物的问题。《个人购房担保借款合同》约定，被告以东莞市**********金湖苑15#16#楼1单元106房产作为本合同项下债务的抵押物，涉案抵押物已办理了抵押登记，故原告可对被告所有的位于东莞市**********金湖苑15#16#楼1单元106的抵押房产经拍卖、变卖或折价所得的价款享有优先受偿权。关于律师费的问题。原告主张因催收贷款产生律师费5000元，有原告提交的《委托代理协议》、律师费发票，本院予以采信。被告未按时偿还贷款本息的行为已构成严重违约，原告因催收贷款而产生的律师费，有权要求被告承担。故原告诉请被告支付律师费5000元，合法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条,判决如下：一、被告汤武林应于本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司东莞常平支行贷款本金70879.13元并支付利息、罚息、复利【利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》约定的计算标准计至贷款本金清偿之日止】；二、被告汤武林应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司东莞常平支行支付律师费5000元；三、确认原告中国农业银行股份有限公司东莞常平支行对被告汤武林所有的位于东莞市**********金湖苑15#16#楼1单元106的抵押房产经拍卖、变卖或折价所得的价款享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1722元、保全费789元，原告中国农业银行股份有限公司东莞常平支行已预交，由被告汤武林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  梁 敏人民陪审员  周礼畴人民陪审员  曾海树二〇二〇年八月十九日书 记 员  唐淑贤邓丽欣附相关法律法规条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。