黄石市下陆区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0204民初59号原告：中国银行股份有限公司黄石分行。住所地：黄石市下陆区团城山桂林南路1号。负责人：麻晓农，系该行行长。委托诉讼代理人：纪丽，系湖北元初律师事务所律师，系一般授权。委托诉讼代理人：陈小玲，系湖北元初律师事务所律师，系一般授权。被告：何亚军，男，1978年10月26日出生，汉族，住湖北省大冶市。被告：柯小梅，女，1981年4月1日出生，汉族，住湖北省大冶市。原告中国银行股份有限公司黄石分行（以下简称中国银行）诉被告何亚军、柯小梅信用卡纠纷一案，本院于2020年1月9日立案受理后，依法组成由本院审判员朱浩波担任审判长，人民陪审员程翠萍、谈金玉参加的合议庭，于2020年7月30日公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人纪丽到庭参加了诉讼,被告何亚军、柯小梅经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法对本案进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告偿还原告欠款本金54265.75元，利息3085.15元，应收费用10507.21元，合计67858.11元（截至2019年10月18日），从2019年10月19日起至欠款全部清偿之日止的利息及应收费用按照信用卡协议的约定继续计算；2、依法确认原告就被告所有的东风雷诺汽车（车牌鄂Ｂ×××××，车架号：LHMB4DKN1GA003297）享有优先受偿权，并以处置车辆的价格优先受偿本案欠款及原告实现债权的全部费用；3、本案的全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年10月18日，被告何亚军因个人消费向原告中国银行申请办理信用卡，后原、被告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》及《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同分期付款抵押合同》，约定专向分期付款额度为160000元，分期期数为36期，用途为被告何亚军支付其购买车辆的款项，专向分期付款手续费金额为19200元。原告将交易金额划至被告何亚军所购车辆的经销商专用账户（账户名称：黄石市新世界汽车贸易有限公司，账号：56×××31），被告何亚军须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。被告以其购买的东风雷诺车辆向原告提供抵押担保。同时，借款时，二被告系夫妻关系，被告柯小梅自愿对上述款项与被告陈敬兰共同承担连带清偿责任。上述合同生效后，原告于2016年12月26日将实际分期付款额度160000元划至黄石市新世界汽车贸易有限公司账户。被告于2016年12月23日以其购买的东风雷诺汽车办理抵押登记。现截止至2019年10月18日，被告何亚军尚欠原告中国银行本金54265.75元，利息3085.15元，应收费用10507.21元，合计67858.11元，经原告多次催讨无果，被告上述行为已构成严重违约。故向法院提起诉讼，请求法院判如所请。被告何亚军在本院规定的期间内未向本院提交答辩意见，也未向本院提交相关证据材料。被告柯小梅辩称，2016年12月17日，被告柯小梅在不知情的情况下在被告何亚军向原告贷款购车合同上签字。2017年5月，两被告双方在婚姻登记机关协议离婚，双方对被告何亚军贷款购买的车辆并未共同分割，由被告何亚军长期使用。因此，被告柯小梅不应承担被告何亚军购车贷款。被告柯小梅同意原告提出的以被告何亚军以办理抵押的车辆偿还贷款。经本院审理查明，2016年10月18日，被告何亚军向原告申请办理中国银行信用业务，承诺遵守信用卡领用合约的各项规定。同日，原告与被告何亚军、柯小梅签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》（担保抵押类，以下简称分期付款合同）。约定专向分期付款的额度为人民币160000元，分期期数为36期（一期为一个月），自实际交易日起计算。分期用途为归还东风雷诺牌车辆的款项。手续费费率为专项付款额度的12%，人民币19200元，分期收取。账单日为每月9日。用于分期付款业务的信用卡卡号为62×××45。还款采取月均等额、取整入账、免息还款方式。违约责任：1、按剩余本金以日利率万分之五收取利息；2、每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低人民币10元；3、终止该笔分期业务，提前还清欠款。逾期付款应承担原告由此产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。分期付款业务的信用卡账户逾期60天后，分期付款交易的剩余金额将一次性记入账户，同日分期付款业务自动终结，申请人必须全部结清欠款。2016年12月14日，被告柯小梅向原告出具共同还款承诺书，承诺对被告何亚军与原告签订的借款合同同项下债务承担共同连带清偿责任。2016年12月26日，原告按上述合同约定向被告发放了专用分期贷款人民币160000元，同时，被告何亚军持卡进行了透支消费。截止至2019年10月18日，被告尚欠原告借款本金54265.75元(大额分期53328元、普通消费937.75元，利息3085.15元（分期利息2978.46元、消费利息106.69元）、应收费用10507.21元（其中违约金5707.69元、手续费人民币4799.52元）。另查明，被告何亚军、柯小梅与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》（合同编号为2016年黄颐阳路车字第35号，以下简称分期抵押合同），约定甲方（即被告何亚军）以其名下的东风雷诺车辆（车牌号：鄂Ｂ×××××）向乙方（即原告中国银行）提供抵押。约定上述分期付款合同为主合同。抵押担保的债务为：自2016年12月至2019年12月止乙方与主债务人依据主合同而产生的全部债务（包括但不仅限于分期付款本金、手续费、透支利息、滞纳金、律师代理费、诉讼费等），其中担保最高本金金额不超过人民币160000元，并办理了抵押登记手续。2018年8月28日，被告何亚军、柯小梅协议离婚。本院认为，本案所涉信用卡领用合约、分期付款合同系、分期付款抵押合同，双方当事人的真实意思表示，合法有效，各方应依约全面实际履行。原告按约向被告何亚军发放了信用卡及大额分期款项，被告何亚军应当依合同约定按时足额偿还欠款及分期款项本息。本案中，被告何亚军逾期付款已超过60天，原告有权按照合同约定，要求被告何亚军结清该信用卡项下全部欠款本金、利息及相应收费用。原告主张的应收费用实为违约金、其他费用，其中违约金实为滞纳金，其他费用为大额分期手续费和普通分期手续费。根据合约约定，滞纳金的数额不应超过被告未还款数额的5%，据此计算，被告支付滞纳金数额不应超过人民币2867.55元（57350.90元×5%）。手续费以被告分期还款为基础，现原告主张终止合同并要求被告提前还清全部欠款，在此情况下，原告要求被告支付未到期款的手续费无事实依据，故对原告中国银行提出的要求被告何亚军偿还截止至2019年10月18日的信用卡欠款本金人民币54265.75元、利息3085.15元、应收费用10507.21元，共计人民币67858.11元的诉讼请求，本院依法予以部分支持。本院依法确认，截止至2019年10月18日，被告何亚军应支付原告欠款本金54265.75元、利息3085.15元、应收费用7667.07元（违约金2867.55元、手续费4799.52元），共计人民币65017.97元。关于后续利息和应收费用问题。本院认为，被告何亚军未按合同约定偿还全部欠款，应按合同约定的标准支付原告利息。原告主张的应收费用实如前所述，本院已根据合同约定进行了核算，不应重复主张。且被告因违约应支付的欠款利息足以补偿原告在合同正常履行情况下所能获得的利益，故对原告提出的关于2019年10月18日后的利息及应收费用的诉讼请求，本院依法予以部分支持，本院依法确认，被告何亚军应自2019年10月19日起，以欠款本金人民币54265.75元为基数，按合同约定的利率标准向原告支付利息。关于被告柯小梅的还款责任问题。本院认为，被告柯小梅与原告签订了分期付款合同，并向原告出具了共同还款承诺书，被告柯小梅作为完全民事行为能力人应对其行为负责，但其承担还款责任的范围应限于该分期付款合同所产生的债务，故对被告柯小梅提出关于其已离婚不应承担还款责任等辩解意见，本院依法予部分支持。故对原告提出关于要求被告柯小梅共同还款的诉讼请求，本院依法予以部分支付。本院依法确认，被告柯小梅对被告何亚军上述债务本金53328元、利息2978.46元、应收费用7614.84元（违约金2815.32元、手续费4799.52元），共计人民币63921.30元。关于优先受偿的问题。本院认为，根据分期付款抵押合同的约定，原告对被告何亚军名下东风雷诺车辆（车牌号：鄂Ｂ×××××）的拍卖或变卖款项在分期付款合同项下债务范围内享有优先受偿权。故对原告提出的关于优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以部分支持据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告何亚军于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司黄石分行欠款本金本金54265.75元、利息3085.15元、应收费用7667.07元（违约金28675.55元、手续费4799.52元），共计人民币65017.97元，并支付利息（以欠款本金人民币54265.75元为基数，按日万分之五的利率标准计息，从2019年10月19日起计算至上述款项清偿之日止）。被告柯小梅对被告何亚军的上述债务中的欠款本金53328元、利息2978.46元、应收费用7614.84元（违约金2815.32元、手续费4799.52元），共计人民币63921.30元，及基于大额分期欠款本金及所产生的利息（以欠款本金53328元为基数，按日万分之五的利率标准计息，从2019年10月19日起计算至上述款项清偿之日止）承担共同还款责任。二、原告中国银行股份有限公司黄石分行对被告何亚军名下东风雷诺车辆（车牌号：鄂Ｂ×××××）的拍卖或变卖款项在分期付款合同项下债务范围内享有优先受偿权。三、驳回原告中国银行股份有限公司黄石分行提出的其他诉讼请求。如果被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1496元、公告费560，共计人民币2056，由被告何亚军、柯小梅共同负担（于本判决生效之日起三日内交纳本院）。如不服本判决，可在判决书收到之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。审 判 长  朱浩波人民陪审员  程翠萍人民陪审员  谈金玉二〇二〇年八月二十五日法官助理黄晶晶书记员徐曦本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。