广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1881民初3631号原告：中国农业银行股份有限公司英德市支行，住所地：广东省英德市。负责人：舒畅，行长。委托代理人：巫宗强，系中国农业银行股份有限公司英德市支行员工。委托代理人：丘圆圆，系中国农业银行股份有限公司英德市支行员工。被告：张发明，男，1979年9月2日出生，汉族，住广东省英德市。原告中国农业银行股份有限公司英德市支行诉被告张发明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人丘圆圆、巫宗强，被告张发明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司英德市支行向本院提出诉讼请求：1、请求解除原告与被告张发明签订的《个人自助小额借款合同》；2、请求判令被告偿还尚欠原告的贷款本息，截至2020年5月20日止被告尚欠透支本金220161.7元，利息18534.42元，共欠款238696.12元(2020年5月21日起，按照合同有关逾期贷款利率计算方式计至贷款本息全部还清之日止)；3、请求判令被告承担本案诉讼费用；4、如本案有公告费产生，请求判令由被告承担本案公告费。事实与理由：被告张发明于2018年12月17日，通过我行网上银行向我行申请个人自助小额消费贷款，借款额度为300000元，为此签订了《个人自助小额借款合同》电子合同，贷款合约号为447***********017，合同约定为可自助循环贷款，借款期限为2018年12月17日至2019年12月16日，借款用途为综合消费，还款方式为到期一次性归还借款本息。被告向我行申请了贷款之后，我行已于2018年12月17日通过转存的方式将其申请的300000元贷款一次性转入被告本人账户(账号：622*************877)。被告于2019年1月3日通过其本人账户提前偿还了80004.03元的贷款本息。但被告在该笔贷款于2019年12月16日整体到期后没有按约定足额偿还剩余的贷款本息，经原告多次催收亦没有偿还剩余贷款本息，截至2020年5月20日止，尚欠原告贷款本金220161.7元，利息18534.42元，共欠款238696.12元。根据《个人自助小额借款合同》第八条第4点第(2)点约定：借款人未按约定按期足额偿还本合同项下或其他与贷款人发生的债务，贷款人有权限期纠正违约行为、要求借款人在限定的时限内追加担保、落实贷款人认可的其他债权保全措施，有权停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。根据《个人自助小额借款合同》第八条第5点约定：因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。以上事实有：被告身份证明文件、个人开立借记卡业务申请资料、个人账户合约信息、个人自助小额借款合同、放款入账流水、欠款信息及还款明细、催收台账等资料为证。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条有关规定，借款人已构成违约，原告有权解除借款合同，要求被告偿还贷款本息，要求被告承担诉讼费用。请求法院查清事实、予以请求。被告张发明答辩称，欠本金220161.7元是事实。原告中国农业银行股份有限公司英德市支行在举证期限内提供的证据有：一、网捷贷（个人贷）产品及申请流程说明，证明为农行产品，说明产品特征；二、身份证复印件、联网核查，证明被告主体适格；三、个人自助小额借款合同、征信授权书、信息查询授权书，证明债权债务关系合法；四、借款人开立借记卡及借款人合约信息、账户主档，证明被告确实在我行开立借记卡和网银渠道；五、借记卡流水，证明贷款进入被告本人账户；六、C3系统贷款本息欠款情况及还款明细，证明被告违反合同约定，未能及时还款；七、催收记录，证明被告承认贷款事实并承诺还款，但未能还款。以上证据均为盖公章复印件。被告张发明未在其举证期限内提供书面证据。经审理查明，本院庭审查明的事实与原告诉状陈述的事实基本一致，本院对原告起诉陈述双方签订的借款合同以及被告借款事实、违约事实予以确认。涉案《个人自助小额借款合同》约定：“第一条借款……1.1.1自2018-12-17起至2019-12-16（额度有效期）止，借款人可以在人民币(大写)叁拾万元整的借款本金额度内向贷款人申请借款，借款额度可循环使用。单笔借款最低金额(起贷基础金额)为人民币壹仟元。借款人未按约定归还其在贷款人办理的任一笔贷款的应还贷款本息，或违反借款用途的规定，贷款人有权对本合同项下额度进行暂停处理。额度暂停后，借款人不能再支用剩余借款额度。在上述期间内发生的业务，单笔借款最长期限为12月。实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准……1.3借款利率本合同项下贷款执行浮动利率。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之叁拾伍(浮比)(大写)确定……第四条还款……4.2单笔借款的还款方式由借贷双方在下列方式中确定：4.2.1利随本清，到期一次性归还借款本息……第五条提前还款……5.3借款人应先支付违约金、罚息、复利及当期借款本息以及其他需要优先支付的款项，再提前偿还借款本金。5.4借款人提前偿还部分借款的，提前还款本金最低数额为壹仟元，并重新计算剩余借款的还款额……第八条违约责任8.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整，自基准利率调整之日(或1年期LPR调整后一个工作日)起罚息利率相应调整……8.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利……”。庭审中，被告承认向原告借款的事实，其借款用于养猪和种植冬瓜，至今尚欠原告借款本金220161.7元未还，但其称因养猪亏本，故暂时无法还款。上述事实，有原告提交的证据及开庭笔录等在卷佐证，本院予以确认。本院认为,本案是金融借款合同纠纷。原告中国农业银行股份有限公司英德市支行与被告张发明签订《个人自助小额借款合同》是双方当事人的真实意思表示,内容没有违反法律、行政法规的禁止性规定,是合法、有效的合同,双方当事人均应按合同享有权利和履行义务。合同签订后,原告中国农业银行股份有限公司英德市支行依约向被告张发明发放了借款,被告应该按合同的约定履行还款义务。被告借款后未能按时偿还借款本金及支付利息,其未能按约定履行全部还款义务,按照双方合同的约定已构成违约,应由被告承担违约责任。现原告主张解除与被告签订的《个人自助小额借款合同》及请求被告偿还借款本金220161.7元，利息18534.42元(2020年5月21日起，按照合同有关逾期贷款利率计算方式计至贷款本息全部还清之日止),符合双方约定且不违反法律规定,本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司英德市支行与被告张发明签订的《个人自助小额借款合同》；二、限被告张发明于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司英德市支行偿还借款本金220161.7元及暂计至2020年5月20日的利息18534.42元（2020年5月21日起的利息按照双方签订的《个人自助小额借款合同》的约定计算至借款本金清偿完毕之日止）；如未按本判决指定的期间履行上述义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2440.22元，由被告张发明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  温福彦二〇二〇年八月二十一日书记员  莫龙先附相关法律条款：《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。