河南省南阳市卧龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1303民初4751号原告：中原银行股份有限公司南阳分行，住所地河南省南阳市张衡路6号。统一社会信用代码91410000712634589L。主要负责人：霍振峰，任该行行长。委托诉讼代理人：王付涛，男，该行工作人员，代理权限为一般授权。委托诉讼代理人：樊世琦，男，该行工作人员，代理权限为一般授权。被告：南阳特香包西饼坊，住所地南阳市。统一社会信用代码91411300MA40CXOMX8。法定代表人：柳笛。委托诉讼代理人：阴连军，河南大为律师事务所律师，代理权限为一般授权。被告：柳笛，男，1979年6月15日出生，汉族，住南阳市卧龙区。委托诉讼代理人：阴连军，河南大为律师事务所律师，代理权限为一般授权。被告：李琼，女，1980年8月2日出生，汉族，户籍地湖北省宜昌市西陵区，现住南阳市卧龙区。委托诉讼代理人：阴连军，河南大为律师事务所律师，代理权限为一般授权。被告：南阳市普惠健康体检管理有限公司，住所地南阳市宛城区张衡东路与新东路交叉口西南角二楼。统一社会信用代码914113023172023642。法定代理人：侯杰。被告：黄继平，男，1969年10月12日出生，汉族，住湖北省汉川市。被告：冯利容，女，1981年5月28日出生，汉族，住湖北省汉川市。原告中原银行股份有限公司南阳分行（以下简称中原银行南阳分行）与被告南阳特香包西饼坊、南阳市普惠健康体检管理有限公司（以下简称普惠公司）、柳笛、李琼、黄继平、冯利容金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中原银行南阳分行的委托诉讼代理人王付涛、樊世琦，被告南阳特香包西饼坊、柳笛、李琼的委托诉讼代理人阴连军到庭参加诉讼，被告普惠公司、黄继平、冯利容经传票传唤无正当理由拒不到庭。本院依法缺席审理，现已审理终结。原告中原银行南阳分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告南阳特香包西饼坊偿还贷款本金4000000元，并按合同约定的利率计算方式清偿至贷款结清之日的全部欠息（包括应付利息、复利及罚息）；2.判令被告南阳市普惠健康体检管理有限公司、柳笛、李琼、黄继平、冯利容依据合同的约定对上述债务承担保证担保责任；3.诉讼费用由被告负担。事实和理由：2018年6月29日被告南阳特香包西饼坊与原告签订《人民币流动资金贷款合同》，被告向原告借款4000000元，约定借款期限为11个月，被告普惠公司、柳笛、李琼、黄继平、冯利容为此笔借款承担连带保证责任，并签订了《保证合同》。合同签订后，原告依约履行了放款义务，现因被告未按时履行还款付息义务，至2020年7月14日，被告未归还贷款本金4000000元，利息合计58046.1元、罚息675017.45元、复利10933.35元，被告普惠公司、柳笛、李琼、黄继平、冯利容作为保证人未履行担保义务。被告南阳特香包西饼坊、柳笛、李琼辩称，借款本金4000000元属实，被告认为双方是重新签订了延长贷款期限的贷款合同，而不是借新还旧；原告计算的利息、复利、罚息中的5230元金额系重复计算，应从总金额中扣除；3.冯利容在合同上以保证人的名义签字系受原告胁迫，不是其真实意思表示，不应承担保证责任。被告普惠公司、黄继平、冯利容未到庭，也未答辩。本院经审理认定事实如下：2018年6月29日，原告中原银行南阳分行（贷款人）与被告南阳特香包西饼坊（借款人）签订了合同编号为中原银（南阳）流贷字2018第750004号的《人民币流动资金贷款合同》一份，合同约定被告南阳特香包西饼坊向中原银行南阳分行借款4000000元，借款期限自2018年6月29日至2019年5月29日，借款用途为归还南阳特香包西饼坊与中原银行南阳分行签订的合同编号为中原银（南阳）流贷字2017第750008号《人民币流动资金贷款合同》项下的债务，贷款利率以贷款实际提款日的中国人民银行同期同档次贷款基准利率4.35%上浮110%，借款人未按合同约定时间偿还的本金，贷款人有权根据实际逾期天数按合同届时适用的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，借款人未按时支付的利息，贷款人有权根据实际逾期天数，按合同适用的贷款利率加收50%的罚息利率计收复利，还款方式为非一次性还本付息，结息方式为按月结息，借款人没有按期偿还本合同项下的贷款本金、利息，贷款人有权单方停止或终止发放本合同项下尚未提取的任何款项，并要求借款方立即偿还所有已提贷款、应付利息及借款方依法应承担的其他费用。同日，被告普惠公司、柳笛、李琼、黄继平、冯利容作为保证人分别与原告中原银行南阳分行签订《最高额保证合同》，保证方式为连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权的其他费用，保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。被告普惠公司、柳笛、李琼、黄继平、冯利容均在《最高额保证合同》的落款保证人处签名或盖章。因该笔借款系借新还旧，原告出于资金安全考虑，在与被告签订的借款凭证中，约定存款账号为原告的内部账号，2018年6月29日，原告根据该约定从内部账上将前一笔贷款的本金结清，视为已发放了贷款。贷款发放后，被告南阳特香包西饼坊自2019年4月21日逾期未支付利息。被告普惠公司、柳笛、李琼、黄继平、冯利容未履行保证责任。案涉借款合同中引用的中国人民银行同期同档次贷款基准利率4.35%是指年利率，本案贷款利率为该利率上浮110%，即为年利率9.14%，本案罚息利率为贷款利率加收50%，即为年利率13.7%。以上事实，有原告中原银行南阳分行提供的贷款合同复印件、借款凭证复印件、最高额保证合同复印件、贷款还款计划查询、客户明细对账单、当事人身份材料等证据在卷佐证。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告中原银行南阳分行与被告南阳特香包西饼坊于2018年6月29日签订的《人民币流动资金贷款合同》及原告与其他五被告签订的《最高额保证合同》均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规效力性禁止性规定，均属有效，各方应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告发放贷款后，被告未按约定还本付息，已属违约。原告根据合同约定主张被告南阳特香包西饼坊偿还贷款本金并支付利息、罚息、复利具有事实依据和法律依据，本院予以支持。被告普惠公司、柳笛、李琼、黄继平、冯利容自愿为上述债务提供连带责任保证，应承担连带清偿责任，在承担保证责任后，五被告有权向被告南阳特香包西饼坊追偿。原告发放贷款后，因被告南阳特香包西饼坊自2019年4月21日后逾期未支付利息，根据合同约定，借款人没有按期偿还本合同项下的贷款本金、利息，贷款人有权单方停止或终止发放本合同项下尚未提取的任何款项，并要求借款方立即偿还所有已提贷款、应付利息及借款方依法应承担的其他费用。因此，被告南阳特香包西饼坊应向原告偿还借款本金4000000元并自2019年4月22日起按照合同约定的利率标准支付利息、罚息、复利至实际清偿之日。关于被告南阳特香包西饼坊、柳笛、李琼主张案涉贷款合同是延长贷款期限不是借新还旧、原告计算的利息复利罚息中的5230元金额系重复计算、担保人冯利容系受原告胁迫在保证合同上签字，不应承担担保责任的辩解意见依法不能成立。理由如下，根据双方签订的《人民币流动资金贷款合同》第三条第1项约定，本合同项下贷款用于归还南阳特香包西饼坊与中原银行南阳分行签订的合同编号为中原银（南阳）流贷字2017第750008号《人民币流动资金贷款合同》项下的债务，该条款明确约定了该笔贷款是偿还2017年的贷款，属于借新还旧；因南阳特香包西饼坊自2019年4月21日后逾期未支付利息，应自逾期之日起根据合同约定的利率标准支付利息、罚息、复利至实际清偿之日，具体数额应在被告实际清偿之时据实结算；三被告称冯利容系在被胁迫的情况下在保证合同上签名，但未提交证据证明其主张，故应承担举证不力的法律后果。综上，被告的上述辩解意见均不能成立，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，南阳特香包西饼坊向中原银行股份有限公司南阳分行偿还借款本金4000000元，并自2019年4月22日起以4000000元本金为基数按照合同约定的利率标准支付利息、罚息、复利至实际清偿之日。二、南阳市普惠健康体检管理有限公司、柳笛、李琼、黄继平、冯利容对上述第一项给付义务承担连带清偿责任。在承担保证责任后，有权向南阳特香包西饼坊追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计22376元，由南阳特香包西饼坊、南阳市普惠健康体检管理有限公司、柳笛、李琼、黄继平、冯利容负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  王楠二〇二〇年八月二十四日书记员  刘旭