四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0105民初762号 原告：中国农业银行股份有限公司成都青羊支行，住成都市青羊区顺城大街316号。 负责人：严静，副行长。 委托诉讼代理人：邓琳，四川天智律师事务所律师，一般授权。 被告：王冰兰，女，汉族，1971年7月5日出生，住四川省泸州市龙马潭区。 被告：成都驿途汽车服务有限公司，住成都市成华区东三环路二段龙潭工业园。 法定代表人：梁华伟。 原告中国农业银行股份有限公司成都青羊支行（以下简称农行青羊支行）与被告王冰兰、成都驿途汽车服务有限公司（以下简称驿途汽车公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。农行青羊支行的委托诉讼代理人邓琳到庭参加了诉讼。被告王冰兰、驿途汽车公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 农行青羊支行向本院提出诉讼请求：1.王冰兰归还剩余借款本金64967.48元，利息、分期手续费、滞纳金、违约金合计16002.97元，共计80970.45元（暂计算至2019年5月8日，具体金额以实际结清日为准）；2.王冰兰向农行青羊支行支付律师费4858元、案件受理费、诉讼保全费及其他原告实现债权和抵押权的一切费用；3.驿途汽车公司对上述债务承担连带责任；4.农行青羊支行有权处置抵押物（宝马牌汽车，车牌号川Ｅ×××××）并优先受偿，优先受偿范围包括借款本金、利息、罚息、复利、律师费、诉讼费、诉讼保全费及其他农行青羊支行为实现债权和抵押权的一切费用。事实和理由：农行青羊支行与王冰兰于2016年9月2日签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定王冰兰为购车向农行青羊支行借款237000元，并以该贷款所购车辆作为抵押担保，现已办妥抵押登记手续。驿途汽车公司向农行青羊支行出具《承诺函》，对该笔借款承担连带责任保证。2016年9月12日，农行青羊支行已依照合同约定履行完全部放款义务，现王冰兰拒不按时足额归还贷款，侵犯了农行青羊支行的合法权益，故起诉来院。 王冰兰、驿途汽车公司未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。 农行青羊支行围绕诉讼请求提交了原被告身份信息、《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、催收代偿承诺函、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、贷款审批通知书、机动车抵押登记信息等证据。因王冰兰、驿途汽车公司未到庭，视为放弃质证，本院经审查后对农行青羊支行提交的上述证据予以确认并在卷佐证。 经审理查明，2016年8月4日，王冰兰向农行青羊支行申请分期资金额度259000元用于购车,并在《中国农业银行金穗信用卡章程》末尾处手写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。2019年9月2日，农行青羊支行（贷款人）与王冰兰（借款人、抵押人）签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称分期担保借款合同），约定：王冰兰向农行青羊支行借款259000元，用于在驿途公司购买宝马牌（车牌号：川Ｅ×××××）汽车；分期手续费费率为9.5%，分期期数36期。上述贷款以日利率万分之五计息，按月计收复利；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项即构成违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外。分期资金金额、分期期数、分期手续费、分期手续费偿还方式等与支付凭证或持卡人签名确认的ＰＯＳ签购单上记载的信息不一致时，以支付凭证或ＰＯＳ签购单的记载为准。持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。分期手续费不收取利息。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》约定：未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。滞纳金的收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。农业银行的服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示。农业银行将严格按照有关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。农业银行调整服务价格或变更服务合同的，乙方（申请人）可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后终止服务。合同所称“期限届满”或者“到期”包括本合同项下债务履行期限届满，以及银行按照国家法律法规或者本合同约定宣布本合同项下债务提前到期的情形。 合同项下采用保证＋抵押的担保方式，驿途汽车公司于2016年8月4日出具《催收代偿承诺函》提供保证担保，担保范围为贷款本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依《分期担保借款合同》约定代缴车辆保险费以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用，保证期间为分期付款期限届满之日起两年，银行宣布《分期担保借款合同》项下债务全部提前到期的，以前宣布提前到期日为债务履行期限届满日。王冰兰以其所有的宝马牌汽车（车牌号为川Ｅ×××××）为案涉款项提供抵押担保，担保范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用；本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，银行有权就物的担保实现债权，也有权要求保证人承担保证责任。银行已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权。2016年9月22日，王冰兰以其所有的宝马牌（车牌号：川Ｅ×××××）汽车为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。 另查明，2016年9月29日，农业银行通过其官网发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，将“贷记卡滞纳金”变更为“信用卡违约金”予以公示。 上述合同签订后，2016年9月12日，农行青羊支行向王冰兰指定账户发放了237000元贷款。截至2020年7月29日，王冰兰尚欠借款本金56340.72元，利息17982.03元，分期手续费3249.95元，违约金4210.09元，合计81782.79元。 本院认为，农行青羊支行与王冰兰签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，双方均应全面履行约定义务。农行青羊支行依照合同约定发放了分期借款237000元，王冰兰未按约归还到期本金，应承担相应的违约责任。农行青羊支行主张王冰兰支付截止2020年7月29日的透支借款本金56340.72元，利息17982.03元，分期手续费3249.95元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。农行青羊支行主张的截止2020年7月29日的信用卡违约金4210.09元，因2017年1月1日开始实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定及农业银行通过其官网发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，将滞纳金变更为信用卡违约金，本院予以支持。农行光华支行主张自2020年7月30日起的信用卡违约金，因农行青羊支行已起诉要求王冰兰支付剩余全部欠付款项，双方分期付款计划已经终止，并无分期手续费、逾期还款违约金等费用产生，本院不予支持。农行青羊支行另主张的自2020年7月30日起至全部贷款本金还清之日止的利息，计算方式按《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定，本院明确为：利息以尚欠的贷款本金56340.72元为基数，自2020年7月30日起以日利率万分之五计收至全部贷款本金还清之日止。上述分期手续费、利息、违约金总计以年利率24%为限。农行青羊支行主张律师费，未提交确实充分的证据予以佐证，本院不予支持。王冰兰以其所有的宝马牌（车牌号：川Ｅ×××××）汽车为上述借款提供抵押担保，农行青羊支行主张对该车辆折价或拍卖、变卖该车辆所得价款在抵押范围内优先受偿，符合法律规定与合同约定，本院予以支持。驿途汽车公司为上述借款提供保证担保，农行青羊支行主张驿途汽车公司对王冰兰的上述债务承担连带清偿责任，符合法律规定与合同约定，本院予以支持。驿途汽车公司承担连带清偿责任后，有权向王冰兰追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，缺席判决如下： 一、被告王冰兰于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司成都青羊支行偿还本金56340.72元、分期手续费3249.95元、违约金4210.09元及利息（截止2020年7月29日的利息17982.03元，自2020年7月30日起至全部贷款本金还清之日止的利息按《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定计算，即：以尚欠的贷款本金56340.72元为基数，按日利率万分之五计收至全部贷款本金还清之日止。上述分期手续费、利息、违约金总计以年利率24%为限）； 二、若被告王冰兰未足额履行上述第一项给付义务，原告中国农业银行股份有限公司成都青羊支行有权就王冰兰所有的宝马牌（车牌号：川Ｅ×××××）汽车折价、拍卖、变卖所得价款在抵押担保的范围内优先受偿。该抵押物折价、变卖或拍卖后所得价款不足债权数额部分由被告王冰兰清偿； 三、若被告王冰兰未足额履行上述第一项给付义务，原告中国农业银行股份有限公司成都青羊支行有权要求被告成都驿途汽车公司服务有限公司承担连带清偿责任，被告成都驿途汽车服务有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告王冰兰追偿； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都青羊支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1946元，公告费600元，合计2546元，由原告中国农业银行股份有限公司成都青羊支行负担50元，被告王冰兰、成都驿途汽车公司服务有限公司负担2496元。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  何 玲 人民陪审员  郭晓东 人民陪审员  刘春芳 二〇二〇年八月十日 书 记 员  文艺洁