连云港市连云区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0703民初1103号原告：江苏银行股份有限公司连云支行，住所地：连云港市连云区墟沟街道鑫源小区5号楼裙楼1、2层。统一社会信用代码：91320700666362067A。负责人：李青春，该行行长。委托诉讼代理人：周欣，上海市汇业（连云港）律师事务所律师。被告：王某，男，1988年4月11日生，汉族，住连云港市赣榆区。被告：骆某，女，1991年10月26日生，汉族，住连云港市连云区。原告江苏银行股份有限公司连云支行（以下简称江苏银行连云支行）诉被告王某、骆某金融借款合同纠纷一案,本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周欣、被告王某到庭参加诉讼，被告骆某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏银行连云支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王某偿还原告借款本金1326145.55元、利息17846.49元、罚息47.58元、复利163.37元，合计1344202.99元（截止2020年3月30日）及自2020年3月31日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利，按合同约定计算；2、判令被告骆某对上述债务承担连带还款责任；3、判令若被告不履行还款义务，原告有权以抵押物（坐落于连云港市海州区建设东路99号3号楼1单元1102室的房产）折价或拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在抵押合同约定范围内享有优先受偿权。事实与理由：2017年8月29日，借款人王某与江苏银行连云支行签订了《个人借款合同（房贷版)》，约定借款数额为1370000元，借款期限自2017年8月29日起至2047年8月29日止，借款利率为同期人民银行人民币借款基准利率上浮10%，按年调整。同日，骆某与原告签订了《保证担保合同（个人版)》，约定骆某为王某在主合同项下发生的全部债务提供连带责任保证担保。两被告将其共同共有的坐落于海州区建设东路99号3号楼1单元1102室的房屋抵押给原告，并办理了抵押登记（苏（2017)连云港市不动产证明第0055613号）。原告按照约定于2017年9月12日向被告发放了借款1370000元。因被告多次未按合同约定按期偿还借款本金、利息等款项，原告根据借款合同第十一条的约定于2020年3月25日向被告宣布贷款提前到期。截至2020年3月30日，被告已偿还借款本金43854.45元、利息165076.22元、罚息89.42元、复利310.73元，合计209330.82元，尚欠借款本金1326145.55元、利息17846.49元、罚息47.58元、复利163.37元，合计1344202.99元。为维护原告的合法权益，特诉至贵院，请求法院支持原告的诉求。被告王某辩称，对本金无异议，不清楚原告如何计算的利息，数额过高。被告骆某未出庭应诉，亦未提交书面答辩状。经审理查明，2017年8月29日，原告江苏银行连云支行（贷款人、抵押权人、乙方）与被告王某（借款人、抵押人、甲方）、骆某（抵押人、甲方）签订《个人借款合同》、《房地产抵押合同》各1份，《个人借款合同》约定贷款人向借款人发放人民币壹佰叁拾柒万元整的借款。借款期限自2017年8月29日起至2047年8月29日止，借款利率采用浮动利率，利率为同期人民银行人民币借款基准利率4.9%上浮10%，执行年利率5.39%，合同利率随人民银行同期人民币借款基准利率调整按年调整，调整日为每年的一月一日。借款用途为用于购买坐落于海州区建设东路99号3号楼1单元1102室的住房/商用房，本次购买房产系借款人家庭购买的第一套住房，本套房产的建筑面积130.57平方米，总房价为人民币壹佰玖拾陆万元整￥1960000元。借款按月结息，结息日为每月的19日。借款出现逾期或者未按合同约定用途使用借款时，采用浮动利率的借款到期（含提前到期），借款人不能按时归还借款，贷款人有权自逾期之日起按当期执行利率计收罚息。对借款人逾期支付的利息按本合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利。借款人在到期还款日不支付借款合同项下到期的借款本息及其他的应付款项构成本合同项下违约事件，贷款人有权限期纠正借款人违约事件并采取补救措施，停止发放借款人尚未发放的借款，宣布本合同项下借款本息提前到期，立即收回借款。借款合同还对其他权利义务事项进行了约定。《房地产抵押合同》约定抵押人为清偿债务将合法拥有的坐落海州区建设东路99号3号楼1单元1102室房地产，建筑面积130.57㎡作抵押物，向抵押权人提供担保。抵押合同第二项担保范围含处分抵押物所需费用、原、被告双方应缴纳的有关税费。抵押物的处分顺序约定为：1、支付处分抵押物的费用；2、扣缴抵押物应当缴纳的税费；3、偿还乙方的债权本息、罚息及违约金；4、剩余价款交还甲方。同日，原告江苏银行连云支行（债权人）与被告骆某（保证人）签订《保证担保合同（个人版）》1份，合同约定保证人保证人无条件地且不可撤销地向债权人保证，为债务人在主合同项下所欠债权人的全部债务提供连带责任保证担保。保证担保范围包括但不限于本金、利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金、律师费、公证费、税金、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、公告费、送达费、鉴定费及债权人为实现债权所支付的其它相关费用等款项。担保合同还对其他权利义务事项进行了约定。合同签订后，原、被告于2017年9月4日至连云港市国土资源局将上述抵押物的抵押权登记在原告名下（苏（2017)连云港市不动产证明第0055613号），担保的债权数额登记为1370000元。2017年9月12日，原告江苏银行连云支行向被告王某发放贷款1370000元，借款借据载明的借款期限为2017年9月12日至2047年9月12日，借款月利率4.49167‰。被告自2020年1月开始逾期还款，截至2020年3月20日被告尚欠原告贷款本金1326145.55元、利息17846.49元、罚息47.58元、复利163.37元，合计1344202.99元。上述事实有原告提供的《个人借款合同》1份、《房地产抵押合同》1份、借款借据1份、《保证担保合同（个人版）》1份、个人贷款对账单1份、贷款提前到期通知书1份、邮寄凭证1份及当事人陈述等证据在卷予以证明，本院予以确认。本院认为，原告江苏银行连云支行与被告签订的《个人借款合同》、《保证担保合同（个人版）》、《房地产抵押合同》系原、被告双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，原、被告之间借款、担保、抵押法律关系依法成立并生效，原、被告应遵照履行。原告已按约向被告王某发放贷款，被告王某违反合同约定，未按期偿还贷款本息，原告有权依合同约定宣布贷款提前到期，要求被告王某归还剩余借款本金、利息、罚息及复利，暂计算至2020年3月20日的本金为1326145.55元、利息17846.49元、罚息47.58元、复利163.37元，从2020年3月21日起至被告实际给付之日止罚息、复利按合同约定计算），对原告该诉求，本院依法予以支持。被告骆某为被告王某的上述债务作连带责任保证担保，被告王某未按期偿还贷款本息，《中华人民共合同担保法》第十八条第二款规定“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，原告主张的上述债权在被告骆某的担保范围内，原告要求被告骆某对被告王某的上述债务承担连带还款责任有事实和法律依据，本院依法予以支持。被告王某、骆某以其名下的位于连云港市海州区建设东路99号3号楼1单元1102室房屋向原告的借款提供抵押担保且双方就上述抵押物已经办理抵押登记，原告基于其对涉案借款的债权而享有的抵押权已经依法设立。由于王某未按上述借款约定履行还款义务，故原告有权就两被告提供的上述抵押物经拍卖、变卖或折价所得款项享有优先受偿权，优先受偿的范围依据《中华人民共和国物权法》第一百七十三条“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定”的规定及《房地产抵押合同》第二项、第七项执行。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王某于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告江苏银行股份有限公司连云支行借款本金1326145.55元、利息、罚息及复利（暂计算至2020年3月20日的利息17846.49元、罚息47.58元、复利163.37元，从2020年3月21日起至被告实际给付之日止罚息、复利按合同约定计算）。二、被告骆某对判决第一项的偿还承担连带清偿责任。三、原告江苏银行股份有限公司连云支行对被告王某、骆某所有的位于连云港市海州区建设东路99号3号楼1单元1102室房产在拍卖、变卖或折价所得款项在抵押合同约定范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16898元，由两被告连带负担（因原告已预交，两被告将该款在本判决生效后十日内一并给付原告）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。同时应向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费16898元，并将交款凭证交于本院，连云港市中级人民法院开户行：农业银行苍梧支行，帐号：10×××94（上诉人将上诉费交款凭证连同上诉状一并交与本院）。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百五十三条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审 判 员 武心勇二〇二〇年八月二十六日法官助理 刘广侠书 记 员 李 鑫法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。（三）《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。（四）《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法求助申请或者申请司法求助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。