安徽省巢湖市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0181民初3686号 原告：陈小梅，女，1966年10月12日出生，汉族，住安徽省巢湖市银屏西路108号区。 委托诉讼代理人：陈革，安徽三乐律师事务所律师。 委托诉讼代理人：侯昌飞，安徽三乐律师事务所实习律师。 被告：中国人寿保险股份有限公司巢湖市支公司，住所地安徽省巢湖市健康路，统一社会信用代码913401818536211752。 负责人：魏正明，该公司经理。 委托诉讼代理人：郑瑱，国浩律师（合肥）事务所律师。 委托诉讼代理人：贾雷，国浩律师（合肥）事务所律师。 原告陈小梅诉被告中国人寿保险股份有限公司巢湖市支公司（下简称“人寿保险巢湖支公司”）人身保险合同纠纷一案。本院受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告陈小梅及其委托诉讼代理人陈革、被告人寿保险巢湖支公司的委托诉讼代理人贾雷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告陈小梅向本院提出如下诉讼请求：1、判令解除原、被告签订的保险合同（2019-340100-SG9-01501369-6号）；2、判令被告返还保险费30000元及利息(自起诉之日起按商业银行同期贷款利率计算至实际支付之日止)；3、判令本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年1月12日，原告在被告工作人员的引导和劝说下签订编号为2019-340100-SG9-01501369-6的《国寿鑫享金生年金保险(B款)》保险合同一份，在保险合同的签订过程中，被告工作人员一直未对保险合同的“现金价值”作出特别提示和说明，保险合同生效后，原告经朋友提醒心生疑虑，遂向被告经办工作人员询问保险合同的“现金价值”的含义，被告回避和不予答复。原告遂提出返还保费，被告拒不退还，遂成讼。 被告人寿保险巢湖支公司辩称：1、原、被告双方基于真实意思表示成立保险合同关系，双方应按照合同的约定全面履行合同义务。2、现金价值不属于格式条款，保险人没有提示说明的义务,即便认定现金价值属于格式条款，该条款并未实际减轻或免除保险人的保险责任，保险人无需进行提示说明。3、保险合同客户服务指南第一、二条中保险人进行了明确提示，对于解除保险合同时，解约金额的计算做出了明确的约定。4、现金价值表是经国务院审批备案,保险人无需在合同中对现金价值作出释义。5、保险合同作为最大诚信合同，要求双方严格信守合同条款和承诺，原告诉请解除保险合同的原因是个人认为风险过大，而非对现金价值理解不够，本案不存在显失公平的存在，即便认定存在显失公平，原告应以现失公平为由在法律规定的除斥期间内行使合同撤销权，而不是打感情牌博取法院同情。6、在保险法对于解除合同时退还投保人现金价值有明文规定的情形下，公平原则不具有授权条款的性质，不能作为裁判案件的依据。7、如允许投保人在犹豫期外，解除保险合同可退还保费，必将造成保险行业的混乱，引发恶意退保，破坏保险行业的正常的商业秩序，也严重侵害了保险人的合法权益。 经审理查明：2019年1月12日，原、被告双方签订险种名称为“国寿鑫享金生年金保险(B款)”、主险保单号为2019-340100-SG9-01501369-6的《保险合同》一份，约定：投保人为陈小梅，保险金额为118197元，保险期间为15年，交费期满日为2029年1月12日,交费方式为年交，交费日期为每年的1月13日；另合同所附“个人保险基本条款”第十四条约定：“本合同成立后，除本合同另有约定外，投保人可以要求解除本合同。……本合同自本公司接到解除合同申请书时终止。投保人于签收保单后十日内要求解除本合同的，本公司在接到解除合同申请书之日起三十日内向投保人退还已收全部保险费。投保人于签收保险单十日后要求解除本合同，本公司于接到解除合同申请书之日起三十日内向投保人退还本合同的现金价值”。另该合同附有“现金价值表”，按该表计算，以每1000元年交标准保费为标准，保单年度为1年，现金价值为469.4元,“现金价值表”中规定“在合同有效期间内解除合同的，现金价值的计算时点为合同终止之日；在宽限期间内解除合同的、在因超过宽限期间仍未交付保险费导致的合同效力中止后解除合同……，现金价值的计算时点为最后一期已交保费的交至日”。原告依据该保险合同约定向被告缴纳首期保费30000元，合同于2019年1月13日生效。后原告以其在投保时被告未就保单的现金价值履行特别提示说明义务为由，向被告提出解除合同并退还已缴纳保费，双方协商无果，遂成讼。 上述事实，有当事人陈述及原告提交的《保险合同》等证据载卷佐证，事实清楚，足以认定。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。原、被告双方签订的保险合同系双方真实意思表示，对双方当事人均有约束力，依照《中华人民共和国保险法》的相关规定，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人应当按照合同约定退还保险单的现金价值。故陈小梅作为投保人有权解除案涉保险合同，同时人寿保险巢湖公司应依照合同约定退还保险单的现金价值。陈小梅已向人寿保险巢湖公司交纳1年度的保险费30000元，根据案涉保险合同现金价值表载明的第1保单年度末每1000元年交保准保费对应的现金价值为469.4元，故人寿保险巢湖公司应退还陈小梅保险单的现金价值为14082元（30000元÷1000元×469.4元）。案涉保险合同虽是格式合同，但投保人退保条款（第14条）并非约定了免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或减轻保险人责任，不属于《中华人民共和国保险法》规定的“免除保险人责任的条款”,且保险合同客户服务指南第2条以加粗字体提示“解约金额，这样计算”，现陈小梅主张该条款不公平、保险公司未明确说明等并要求退还全部已支付保费30000元，无事实及法律依据，本院不予支持。 为此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十五条、第十七条、第十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十二条之规定，判决如下： 一、解除原告陈小梅与被告中国人寿保险股份有限公司巢湖市支公司于2019年1月12日签订的保险合同（保单号为2019-340100-SG9-01501369-6）； 二、被告中国人寿保险股份有限公司巢湖市支公司于本判决生效之日起十日内退还原告陈小梅险单的现金价值14082元； 三、驳回原告陈小梅的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费550元，减半收取275元，原告陈小梅负担145元，被告中国人寿保险股份有限公司巢湖市支公司负担130元。 本判决为终审判决。 审判员  方江锋 二〇二〇年八月二十四日 法官助理陈会 书记员周佳 附：本判决所依据法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十五条除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效： （一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的； （二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。 第四十七条投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》 第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。 保险人因投保人、被保险人违反法定或者约定义务，享有解除合同权利的条款，不属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。