西安市雁塔区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）陕0113民初183号 原告：付开生，男，汉族，1974年9月11日出生，住福建省宁德市蕉城区。 委托诉讼代理人：王杨一凡，陕西仁和万国律师事务所律师。 委托诉讼代理人：焦璐玚，陕西仁和万国律师事务所实习律师。 被告：仇红伟，女，汉族，1973年7月18日出生，住陕西省渭南市临渭区。 被告：陕西伟沣冠电力设备有限公司，住所地：。 法定代表人：仇红伟，系该公司总经理。 被告：弓剑波，男，汉族，1963年2月17日出生，住郑州市金水区，系仇红伟配偶。 共同委托诉讼代理人：海英，女，汉族，1979年10月17日出生，住西安市碑林区东，系陕西伟沣冠电力设备有限公司员工。 原告付开生与被告仇红伟、陕西伟沣冠电力设备有限公司、弓剑波借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王杨一凡、焦璐玚、三被告的共同委托诉讼代理人海英均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称，2017年6月28日，中国民生银行股份有限公司西安分行(以下简称民生银行)与三被告签订《综合授信合同》并约定：由民生银行向三被告提供总额人民币450万的最高授信额度，授信期限自2017年6月28日至2020年6月28日。2018年9月26日，被告仇红伟与民生银行签订了《借款支用申请书》，约定：由民生银行向被告仇红伟和陕西伟沣冠电力设备有限公司发放贷款共计人民币450万整，贷款用途为借新还旧，贷款期限从2018年9月26日到2019年9月26日止，还款方式为按期付息到期还本。上述协议签订后，民生银行西安支行依约于2018年9月26日向第一、第二被告发放贷款450万，贷款期限为12个月。现该笔贷款已经到期，截止2019年10月30日，尚有本金人民币1445728.12元，罚息1179.17元(合计1446907.29元)未归还给民生银行。2019年9月，原告与民生银行签订了编号为民银西零售转2019-024号债权转让协议，依法收购了原民生银行对三被告及杨某某、张红所享有的债权。贷款到期以后，三被告拒绝履行《综合授信合同》约定的还款义务，即授信提用人应在每一还款日17:00时之前向乙方支付自上一还款日起至该还款日前一日之间发生的利息，以及于还款日到期的本金（如有）；无论还款日是否为银行营业日，均应提前向其开立在乙方的贷款发放及还款账户内足额存入资金并授权乙方在还款日扣划。因原告已依法收购该债权，则原告有权依据上述协议，要求三被告偿还截止2019年10月30日之前拖欠的贷款本息及2019年10月30日后至贷款实际清偿之日新产生的罚息和实现债权的全部费用。为追回欠款，原告故提起诉讼，请求判令：1、三被告偿还原告借款本金人民币1445728.12元，罚息1179.17元（合计1446907.29元）及2019年10月30日后至借款实际清偿之日新产生罚息及实际债权的全部费用；2、由三被告承担本案诉讼费用。庭审中，原告当庭变更第一项诉讼请求为：“三被告偿还原告借款本金人民币1256680.36元，罚息0元（截止2019年10月30日）及2019年10月30日后至借款实际清偿之日新产生罚息及实际债权的全部费用（保全费5000元、公告费300元、保函费4051.34元，共计9351.34元）。” 三被告共同辩称，我们从民生银行借款450万元属实，2018年我们支付了利息30万元（含当年民生银行起诉支付的律师费用8万元，其余打给民生银行），2019年至今的利息确实未支付。 经审理查明，2017年6月28日，中国民生银行股份有限公司西安分行（乙方、授信人、贷款人）与被告仇红伟（甲方、受信人/借款人）、陕西伟沣冠电力设备有限公司（甲方、共同受信人/借款人）、弓剑波（甲方）签订编号为912072017337897的《综合授信合同》，约定在授信有效期限内（即2017年6月28日至2020年6月28日）甲方可向乙方申请使用的最高授信额度为450万元，用途为借新还旧及（或）支付货款，甲方的配偶弓剑波自愿将本合同下所产生的全部债务归入夫妻共同债务，并同意承担共同还款责任；杨某某与张红为保证人，杨某某以位于西安市XX路XX大厦XX房屋担保。《综合授信合同》10.4条约定罚息与复利，即“逾期罚息：到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。违约罚息：未按约定用途使用借款资金的，乙方就其违约使用的借款金额，自违约之日起，以未按约定用途使用的罚息利率按实际违约天数计收罚息，直至借款清偿本息为止；对甲方不能按时支付的罚息，按罚息利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际挪用天数计算，逐月累算。”《综合授信合同》10.7条约定月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。《综合授信合同》18条约定了违约责任，即授信提用人违反本合同约定义务，授信人有权行使下述一项或多项权利，其中包括要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失，要求授信提用人赔偿乙方因其违约所遭受的其他经济损失。 2018年9月26日，被告仇红伟依据上述《综合授信合同》向中国民生银行股份有限公司西安分行提交了《借款支用申请书》，该行依约于当日向被告仇红伟发放贷款450万元，双方约定的借款到期日为2019年9月26日，执行利率为6.525%，罚息执行利率为9.7875%，还款方式为按期付息到期还本，还款日为每月15日。2019年8月20日，中国民生银行股份有限公司西安分行向三被告邮寄《贷款提前到期通知书》，载明：截止2019年8月20日，三被告尚欠借款本金4500000元，利息185841.16元，罚息4757.14元，违约金225000元，共计4915598.3元。三被告当庭亦表示对《贷款提前到期通知书》无异议。 2019年9月，原告付开生（收购方）与中国民生银行股份有限公司西安分行（转让方）签订了编号为民银西零售转2019-024的《债权转让协议》，依法收购了该行所享有的案涉《综合授信合同》项下的债权，截至2019年8月13日，借款人未偿还本金余额为4500000元，利息及罚息共计160896.97元，本息合计4660896.97元；转让方同意将自基准日（不含该日）起资产包项下全部的权利、权益和利益转让给收购方，收购方同意收购，该等权利、权益和利益包括但不限于：（1）资产包内各项资产所产生的到期或将到期的全部还款；（2）请求、起诉、收回、接受与资产包内各项资产相关的全部应偿付款项（不论其是否应由义务人偿付）的权利；（3）与实现和执行资产包内各项资产相关的全部权利和法律救济，包括但不限于转让方已经缴纳的诉讼费、保全费。2019年11月9日，中国民生银行股份有限公司西安分行在《三秦都市报》A7版上刊登了《中国民生银行股份有限公司西安分行小微企业个人授信债权转让通知暨债务催收联合公告》，要求清单中所列债务人承担责任，涉案债权在此清单中。三被告当庭表示在登报后知道了债权转让的事宜。 2019年10月31日，原告与担保人杨某某签订协议，约定杨某某以位于西安市XX路XX大厦XX房屋出售所得房款偿还案涉其中的3750000元债务，付开生不在把杨某某、张红作为债务连带清偿方。庭审中，原告称以现金形式从杨某某处取得3750000元。 关于三被告尚欠借款本金的数额，原告主张三被告应付款包括：借款本金4500000元，中国民生银行股份有限公司西安分行出具的《贷款提前到期通知书》中载明的截止2019年8月20日的违约金225000元、利息185841.16元、罚息4757.14元，2019年8月20日至10月30日之间的逾期罚息86864.07元（以4500000为基数，按照年利率9.7875%的标准计算、逾期复利4217.99元（以罚息4757.14元与利息185841.16元之和为基数，按照年利率9.7875%的标准计算），以上共计5006680.36元。扣除原告从杨某某处取得的3750000元，三被告尚欠借款本金为1256680.36元。庭审中，三被告表示对此计算方式无异议，会跟民生银行确定还款方式及利息，但庭后亦未提交其他意见。 上述事实，有综合授信合同、中国民生银行零售授信放款通知书、借款凭证、债权转让协议、贷款提前到期通知书、付开生与杨某某的协议、公告收款收据、庭审笔录及当事人陈述等在卷佐证，并经质证，可以作为认定本案事实的依据。 本院认为，债权人可以将合同权利全部或者部分转让给第三人，债权人转让权利的，应当通知债务人。本案中，原告依法受让了涉案债权，且履行了通知义务，被告仇红伟、陕西伟沣冠电力设备有限公司和弓剑波作为债务人应当向原告承担清偿责任。原告主张三被告共同偿还借款本金1256680.36元及2019年10月30日后至借款实际清偿之日新产生罚息，不违反法律规定，本院予以支持。至于保函费，因原告未提供保险合同且非必要性支出，不予支持。综上，兹依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第八十条、第八十一条，《中华人民共和国担保法》第二十二条之规定，判决如下： 一、被告仇红伟、陕西伟沣冠电力设备有限公司、弓剑波应于本判决书生效之日起十五日内共同向原告付开生偿还借款本金人民币1256680.36元及以欠付借款本金为基数按照年利率9.7875%的标准计算的逾期利息（自2019年10月31日起至借款本金实际完毕履行之日止）； 二、驳回原告付开生的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费17822元、保全费5000元、公告费300元，由三被告共同承担。因原告已预缴，故三被告应在履行付款义务时将上述费用一并给付原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审 判 长  郑 彤 人民陪审员  赵俊宏 人民陪审员  刘 燕 二〇二〇年八月十二日 书 记 员  许丹彤 打印：扈艳红校对：李兴梅2020年月日送达 1