福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0824民初1974号 原告:武平县农村信用合作联社城关信用社，住所地福建省武平县平川街道东大街19-1号，统一社会信用代码91350824158023093D。 负责人：钟福平，主任。 委托诉讼代理人：冯治华，系武平县农村信用合作联社城关信用社客户经理。 被告：李秋贤，男，1995年9月24日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 原告武平县农村信用合作联社城关信用社（以下简称城关信用社）与被告李秋贤银行卡纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告城关信用社的委托诉讼代理人冯治华到庭参加诉讼，被告李秋贤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 城关信用社向本院提出诉讼请求：一、判令李秋贤向城关信用社偿还截至2020年7月7日使用福万通普惠金融卡透支本金48928.11元及利息675.3元，并支付以透支本金48928.11元为基数自2020年7月8日起至款清日止按月利率9‰计算的利息，以及按每期账单确定的最低还款额未偿还部分的日万分之五计算的违约金；二、依法判令李秋贤承担本案案件受理费及实现债权的一切费用。诉讼过程中，城关信用社变更诉讼请求为：一、判令李秋贤向城关信用社偿还截至2020年8月11日使用福万通普惠金融卡透支本金48862.24元及利息756.27元，并支付以透支本金48862.24元为基数自2020年8月12日起至款清日止按月利率9‰计算的利息，以及按每期账单确定的最低还款额未偿还部分的日万分之五计算的违约金。二、依法判令李秋贤承担本案案件受理费及实现债权的一切费用。事实和理由：2017年2月3日，李秋贤在城关信用社处申请办理福万通普惠金融卡（以下称“普惠金融卡”），并签署了《普惠金融卡申请表》，声明充分了解并清楚知晓普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合同（合约）的各项规则。《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》（以下简称《领用合约》）。《领用合约》中，第二条第3项约定:普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据李秋贤的透支金额按日计收利息；李秋贤需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若李秋贤在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金（滞纳金的收费标准为最低还款额未偿还部分的日万分之五）。第四条第1项约定：卡片的有效期最长为3年。第五条第9款约定：李秋贤超过到期还款日，未偿还透支款项的，城关信用社有权向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项，城关信用社因向李秋贤催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及为实现债权所产生其它费用），均由李秋贤承担。《领用合约》还约定了双方的其他权利义务等条款。依照李秋贤的申请，城关信用社核准并向李秋贤发放了卡号为62×××09的普惠金融卡，卡片授信额度为人民币5万元整，年费100元，授信期3年，自2017年2月20日起至2020年2月19日止。普惠金融卡发放后，李秋贤于2017年3月3日开始陆续使用该卡，至2020年2月19日卡片授信到期后，未按约定的最后还款日足额还款，截至2020年8月11日，李秋贤尚欠普惠金融卡本金48862.24元、利息756.27元。 李秋贤未作答辩。 城关信用社围绕诉讼请求提供了《普惠金融卡申请表》、《普惠金融卡面谈调查审批表》、《领用合约》、交易明细查询、卡号为62×××09的账户余额查询、李秋贤普惠卡利息违约金试算表各一份。李秋贤未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利，城关信用社提供的证据来源合法、内容真实、与本案事实关联，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年2月3日，李秋贤向城关信用社申请领用普惠金融卡，并填写了《普惠金融卡申请表》，声明充分了解并清楚《领用合约》的各项规则。城关信用社核准并向李秋贤发放了卡号为62×××09的普惠金融卡，卡片授信额度为人民币5万元整，年费100元，授信期3年，自2017年2月20日起至2020年2月19日止，月利率9‰，按月结息。普惠金融卡发放后，李秋贤于2017年3月3日开始使用该卡，至2020年2月19日卡片授信到期后，未按约定的最后还款日足额还款。截至2020年8月11日，李秋贤尚欠普惠金融卡本金48862.24元、利息756.27元。 本院认为，李秋贤向城关信用社申请普惠金融卡及签订《领用合约》的意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同依法成立并具有法律效力。李秋贤未依照《领用合约》的约定在最后还款日前足额还款，已构成违约，城关信用社有权依约要求李秋贤全额偿还所欠款项，并有权要求李秋贤按照约定支付利息、违约金。城关信用社要求判令李秋贤向城关信用社偿还截至2020年8月11日使用福万通普惠金融卡透支本金48862.24元及利息756.27元，并支付以透支本金48862.24元为基数自2020年8月12日起至款清日止按月利率9‰计算的利息，以及按每期账单确定的最低还款额未偿还部分的日万分之五计算的违约金的诉讼请求，符合合同约定，但若本案借款长期未得清偿借款，按双方约定的方式计算利息和违约金，可能超过尚欠本金按月利率2%计算的利息，为引导和规范金融行为，对未超过月利率2%的部分予以支持，超过月利率2%的部分不予支持。 综上所述，对城关信用社的诉讼请求，依法予以支持。李秋贤经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 李秋贤应于本判决生效之日起十日内清偿武平县农村信用合作联社城关信用社截至2020年8月11日使用福万通普惠金融卡透支的本金48862.24元、利息756.27元，并支付以透支本金48862.24元为基数自2020年8月12日起至款清日止按月利率9‰计算的利息，以及按每期账单确定的最低还款额未偿还部分日万分之五计算的违约金（利息和违约金总额以不超过以尚欠本金为基数按月利率2%计算的金额为限）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1040元，减半收取计520元，由李秋贤负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  李 东 二〇二〇年八月十二日 法官助理  邓宝玉 书 记 员  徐旭玉 附注： 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。