吉林省吉林市船营区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0204民初2666号 原告：吉林市天天家政服务有限公司，住所地吉林市船营区西城新居小区4栋8号。 法定代表人：张士月，经理。 委托诉讼代理人：崔雪辉，吉林市鑫星法律服务所法律工作者。 委托诉讼代理人：张继存，吉林市鑫星法律服务所法律工作者。 被告：泰康在线财产保险股份有限公司，住所地武汉市江岸区建设大道738号浙商大厦36层。 法定代表人：YANAGIBANOBUYUKI,经理。 委托诉讼代理人：曾德君，北京市京师（长春）律师事务所律师。 原告吉林市天天家政服务有限公司（以下简称天天家政公司）与被告泰康在线财产保险股份有限公司（以下简称泰康在线财险公司）保险合同纠纷一案，本院于2020年7月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告天天家政公司的委托诉讼代理人崔雪辉、张继存、被告泰康在线财险公司的委托诉讼代理人曾德君到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 天天家政公司向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判决被告泰康在线财险公司赔付原告天天家政公司保险理赔金53,646.13元；2、诉讼费用由被告泰康在线财险公司承担。事实与理由：2018年5月9日，原告天天家政公司与被告泰康在线财险公司签订《雇主责任险电子保险单》，按照保险单的约定，本电子保险单保险期间为2018年5月9日0点0分至2018年5月9日23点59分59秒，投保人为天天家政公司，行业类型为骑手，雇员工种为骑手，每人死亡伤残赔偿限额为60万元，每人医疗费用赔偿限额为5万元，每人误工费赔偿限额为50元（日额），每人误工费赔偿限额180天（天数），附加险保险保障：附加第三者责任险20万元，附加意外伤害医疗保险5万元。该保险单约定产生纠纷为诉讼解决，同时约定了雇员清单的雇员名字为谷文（1972年10月22日生人），保险单号为：6000xxxx9201824xxxx21995813。原告天天家政公司的骑手在2018年5月9日10时16分许，雇员谷文骑行美团电瓶车与朱志坚驾驶的×××号轿车相撞，地点为船营区光华路与昆明街交汇处，该交通事故发生后，经吉林市公安局交通警察支队（船营）大队进行交通事故责任认定：谷文对于此事故承担主要责任，朱志坚对于本次事故承担次要责任。因本次事故造成谷文多发性骨盆骨折、气滞血瘀证等损伤，进行住院（在吉林市骨伤医院就诊治疗）治疗，发生实际住院63天，发生医疗费用20,496.13元，医疗终结后，对于伤残等级谷文进行鉴定，吉林公正司法鉴定中心鉴定意见为：谷文构成10级伤残（保险单约定10级伤残需要支付保险理赔款3万元）。对于谷文驾车发生的工伤事故造成的损失，经谷文进行主张权利后，进行和解，天天家政公司赔付谷文工伤损失款人民币65,000.00元，形成和解书和收条；原告天天家政公司基于签订《雇主责任险电子保险单》向被告泰康在线财险公司申请保险理赔，泰康在线财险公司做出了《拒赔通知书》，拒绝理赔的理由为被保险人的员工无驾驶证，驾驶车型不符的机动车，不在保险单的理赔范围之内，所以拒绝理赔。对于该拒绝理赔通知单，原告天天家政公司认为，在保险单签订以后，双方已经形成保险理赔合同关系，天天家政公司签订《雇主责任险电子保险单》为雇员骑手进行投保，约定的保险内容、实行都是合法的，谷文作为骑手驾驶的电瓶车在2018年5月9日进行驾驶时，无须取得驾驶证驾驶，即不存在无证驾驶的问题，谷文驾驶的电瓶车系正常合法的车辆，不存在改装拼装的车辆事宜，故而，在天天家政公司赔付谷文应得到的工伤损失65,000.00元以后，依据《雇主责任险电子保险单》原告天天家政公司可以进行申请理赔，被告单位的拒绝理赔通知书的理由，完全是杜撰形成。不是其合法理由，更不存在拒绝理赔的事实。为维护原告的合法权益，向法院提起诉讼。 泰康在线财险公司辩称，根据本案中的事故认定书记载，事故形成原因为谷文驾驶准驾车型不符车辆操作不当，是事故发生的主要原因。根据双方签订雇主责任险保险合同第七条第四款约定，无驾驶证、驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车，保险人不负责赔偿。同时，根据本次事故认定显示，谷文在本次事故中承担主要责任，因此其在本次事故中造成的损失，首先应由对方车辆在交强险内赔偿，超出部分由商业险按比例赔偿。而原告主张其与谷文进行和解，存在重复理赔的情形，因此对于原告的诉讼请求，应依法予以驳回。 本院经审理查明：2018年5月9日，原告天天家政公司与被告泰康在线财险公司签订《雇主责任险电子保险单》，约定，保险期间为2018年5月9日0时0分至2018年5月9日23时59分59秒，共1天；保险费为1元；投保人及被保险人为天天家政公司，行业类型为骑手，雇员工种为骑手，每人死亡／残疾赔偿限额为60万元，每人医疗费用赔偿限额为5万元，每人误工费赔偿限额（日额）为50元，每人误工费赔偿限额（天数）为180天，附加险保险保障：附加第三者责任险保险金额／赔偿限额为20万元，附加意外伤害医疗保险保险金额／赔偿限额为5万元。合同争议解决方式为诉讼，雇员清单载明的雇员姓名为谷文（1972年10月22日生人），保险单号为：6000xxxx9201824009521xxxx13。2018年5月9日10时16分许，天天家政公司的雇员谷文骑行美团电瓶车与朱志坚驾驶的×××号轿车相撞，地点为船营区光华路与昆明街交汇处，事故造成两车车损以及电瓶车驾驶员谷文受伤。2018年5月23日，吉林市公安局交通警察支队（船营）大队作出船公交认字［2018］第19号道路交通事故认定书，认定：谷文承担本起交通事故的主要责任，朱志坚承担本起交通事故的次要责任。2018年5月9日至2018年7月11日，谷文在吉林市骨伤医院住院治疗，出院诊断为左侧骨盆多发骨折、气滞血瘀证，共实际住院63天，发生住院治疗费20,258.13元，门诊费161元，合计20,419.13元。经谷文申请，2018年10月24日，吉林省吉林市劳动人事争议调解仲裁委员会作出吉市劳人仲字（2018）第326号仲裁裁决书，确认谷文与天天家政公司于2018年2月27日至2018年5月9日期间存在事实劳动关系。2018年12月14日，吉林市人力资源和社会保障局作出吉市人社工认（个）字【2018】044号认定工伤决定书，对谷文受到的此次事故伤害，认定为工伤。2019年5月29日，吉林省劳动能力鉴定委员会给谷文颁发吉林省工伤职工伤残等级证书，谷文工伤部位骨盆经鉴定伤残等级拾级。2019年8月5日，谷文申请劳动仲裁，请求天天家政公司给付医药费、伙食费、护理费、停工留薪期工资、一次性伤残补助金、一次性工伤医疗补助金、一次性伤残就业补助金合计148,206.93元。2019年9月29日，天天家政公司通过中国农业银行股份有限公司网上银行向谷文转账65,000.00元，交易附言：垫付保险理赔款。2019年9月30日，谷文与天天家政公司达成和解协议书一份，约定：乙方天天家政公司于2019年9月16日之前一次性给付甲方谷文65,000.00元整。2019年9月30日谷文出具收条一份，载明：本人谷文于2019年9月29日收到吉林市天天家政服务有限公司保险理赔款65,000.00元，大写：陆万伍仟圆整，及生活费3,000.00元。谷文签名并按手印。就上述3,000.00元生活费天天家政公司提供了2018年7月9日转账500元及2018年7月15日转账2500元的微信转账记录。经谷文委托，吉林公正司法鉴定中心于2019年10月19日作出吉公正司鉴中心［2019］临鉴字第1529号司法鉴定意见书，鉴定意见为：被鉴定人谷文左侧骨盆多发骨折，行左侧股骨髁上牵引治疗，评定为工伤十级伤残。2019年10月14日，谷文以双方在庭下达成和解，并已履行完毕为由，对其与天天家政公司工伤保险待遇一案提出撤诉申请，吉林省吉林市劳动人事争议调解仲裁委员会作出吉市劳人仲字（2019）第494号仲裁决定书，决定准许申请人谷文的撤诉。后原告天天家政公司基于签订《雇主责任险电子保险单》向被告泰康在线财险公司申请保险理赔，泰康在线财险公司于2020年4月2日作出《拒赔通知书》，拒绝理赔的理由为被保险人员工因无驾驶证、驾驶证失效或者被依法扣留、暂扣、吊销期间驾驶机动车，驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车，保险人责任免除，不负责赔偿。原告天天家政公司向本院提起本案诉讼。 另查，就本次交通事故，都邦财产保险股份有限公司已向谷文支付交强险理赔款88,691.00元、商业险理赔款4413元。交强险理赔款中包括医疗费10,000.00元，商业险理赔款中包括医疗费2,523.00元（医疗费索赔金额20,419.13元，剔除金额2,009.13元，商业险理赔金额根据责任比例30%计算）。 上述事实，有天天家政公司提供的事故认定书、住院病历、用药明细、吉林省医疗机构住院收费专用票据、门诊收费票据、误工证明、吉林公正司法鉴定中心鉴定意见书，吉林市劳动仲裁送达回证、仲裁决定书、劳动仲裁申请书、工伤赔偿明细、工伤认定决定书、工伤职工劳动能力鉴定表、吉林省工伤职工残疾等级证书、裁决书、和解协议书、收条，拒赔通知书、泰康在线财险公司与原告签订的电子保单、中国农业银行业务凭证、谷文在原告单位工作期间的工资表及付款明细表、微信转帐截图、泰康在线财险公司提供的电子保单及保险合同条款、投保流程、本院在都邦财产保险股份有限公司调取的理赔材料及双方当事人的陈述在卷佐证。 本院认为，一、泰康在线财险公司应当在雇主责任保险限额内承担给付天天家政公司保险金的保险责任。谷文受雇于天天家政公司，在履行职务行为即为“美团”提供配送服务过程中发生交通事故，致本人受伤，并已被认定为工伤，天天家政公司已根据《工伤保险条例》第六十二条第二款依照本条例规定应当参加工伤保险而未参加工伤保险的用人单位职工发生工伤的，由该用人单位按照本条例规定的工伤保险待遇项目和标准支付费用。之规定，按照双方的和解协议约定，赔偿谷文68,000.00元，承担了相应责任，天天家政公司在泰康在线财险公司投保雇主责任险，双方之间的保险合同关系合法有效，案涉保险事故发生在保险期限内，故泰康在线财险公司应当按照保险合同约定对被保险人天天家政公司所受损失在保险限额内予以赔偿。二、关于保险金数额的确定。天天家政公司因雇员谷文本次交通事故造成损失68,000.00元，其诉讼请求为要求被告泰康在线财险公司赔付保险理赔金53,646.13元，其中包括伤残等级赔偿金3万元，医疗费20,496.13元，误工费50元×63天=3150元，其关于给付伤残等级赔偿金3万元及误工费3,150.00元保险理赔金的诉讼请求，因雇员谷文的工伤经鉴定为伤残十级，且住院63天实际发生误工，符合双方签订的《雇主责任险电子保险单》的有关约定，且未超过赔偿限额，本院予以支持。医疗费部分，《最高人民法院关于审理工伤保险行政案件若干问题的规定》第八条第三款规定：职工因第三人的原因导致工伤，社会保险经办机构以职工或者其近亲属已经对第三人提起民事诉讼为由，拒绝支付工伤保险待遇的，人民法院不予支持，但第三人已经支付的医疗费用除外。故应当扣除都邦财产保险股份有限公司已在交强险及商业险中医疗费理赔部分12,523.00元及医疗费剔除部分2,009.13元，剩余医疗费5,887.00元本院予以支持。泰康在线财险公司关于根据保险单及保险条款的约定，本次事故属于免责条款规定情形及天天家政公司对于谷文的赔偿属于重复赔偿的抗辩意见，因雇主责任保险保单及保险条款中特别约定的免除责任条款为重复使用而预先拟定的格式条款，该免除责任条款没有作出足以引起投保人注意的提示，该责任免除条款属于格式条款，泰康在线财险公司未能提供充分证据证明其已就上述条款向被保险人进行了提示和说明，且未能提供充分证据证明向被保险人提供了保险条款，故该免责条款对被保险人不发生效力。另外，因法律及司法解释并不禁止受工伤的职工同时获得民事赔偿和工伤保险待遇赔偿的双重赔偿（医疗费用除外），天天家政公司已实际履行了对谷文的工伤保险待遇相应的赔付义务，泰康在线财险公司应按照《雇主责任险电子保险单》的有关约定确定保险赔偿金数额予以理赔。对其上述抗辩意见本院不予采纳。泰康在线财险公司关于应扣除交强险、商业险项下已理赔的医疗费的主张，符合有关法律规定，本院予以采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第四十一条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第十九条、第二十三条、第六十四条、第六十五条、第六十六条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 被告泰康在线财产保险股份有限公司于本判决生效之日起十日内给付原告吉林市天天家政服务有限公司保险赔偿金39,037.00元（包括残疾赔偿金30,000.00元、医疗费用赔偿金5,887.00元、误工费赔偿金3,150.00元）。 如果泰康在线财产保险股份有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费571元，由吉林市天天家政服务有限公司负担183元，由泰康在线财产保险股份有限公司负担388元，于本判决生效之日起十日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。 审判员  胡宗阁 二〇二〇年八月二十八日 书记员  吕洋阳