江西省修水县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0424民初2329号原告：江西省晟富房地产开发有限公司，住所修水县城南盛和佳苑1号楼11号铺面，统一社会信用代码91360424083929025A。法定代表人：周美琴，该公司经理。委托诉讼代理人：周海，男，1973年1月29日出生，汉族，住修水县，该公司员工。委托诉讼代理人：王助成，江西坚白律师事务所律师。被告：陈加金，男，1983年9月11日出生，汉族，住修水县。原告江西省晟富房地产开发有限公司（以下简称晟富公司）与被告陈加金追偿权纠纷一案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告晟富公司的委托诉讼代理人周海、王助成到庭参加诉讼，被告陈加金经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告晟富公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告立即偿还原告垫付的银行借款本息176,965.6元整并赔偿从2020年1月21日起按偿还本息176,965.6元以月利率0.8%计算至实际清偿之日止的损失（从2020年1月21日起计算至2020年8月21日止，损失9,910元，合计186,875.67元）；2．被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2016年11月16日，原、被告签订《商品房买卖合同》，约定被告购买原告开发的××小区商品住宅，总价款325,000元，首付款105,000元，贷款220,000元。2016年11月30日，被告向修水县农村商业银行股份有限公司南岩支行贷款220,000元，并签订了《个人住房借款合同》，合同约定：贷款期限15年，月利率4.083‰；借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，贷款人有权要求借款人和保证人提前还清本息。根据贷款方和被告的要求，原告作为连带保证人在借款合同上签字盖章。被告贷款后，从2017年2月开始，经常不按期还本付息，从2018年8月开始彻底拒绝还本付息。贷款方多次向被告及作为保证人的原告催收，但被告置之不理，于是贷款方多次要求原告承担保证责任。原告于2,020年1月21日按照贷款方的要求替被告垫付了216,965.6元本息。原告垫付后多次向被告催讨，被告仅于2020年2月26日归还40,000元。被告陈加金未作答辩。本院经审理认定事实如下，2016年11月16日，原告晟富公司与被告陈加金签订《商品房买卖合同（预售）》，约定：被告陈加金购买原告开发的位于修水县东城区房屋，房屋面积84.8平方米，总价款325000元；被告应当于2016年11月10日前支付首期房价款人民币105000元，余款220000元向修水县信用合作联社南岩分社申请贷款支付。2016年11月30日，被告陈加金作为借款人、案外人江西修水农村商业银行股份有限公司南岩支行（以下简称修水农商银行）作为贷款人、原告晟富公司作为保证人签订《个人住房借款合同》，约定：贷款人向借款人发放个人住房贷款220000元，用于借款人购买坐落于修水县住房，贷款利率为月利率4.083‰，贷款期限为15年，自2016年11月30日至2031年11月29日；自贷款发放次月起，借款人按月归还贷款本息共180期，借款人自愿按等额本息还款法方式归还贷款本息；借款人未按期偿还贷款本息，贷款人将按国家规定对逾期贷款从贷款逾期之日起按逾期天数在原贷款利率上上浮20%计收罚息；借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利。合同第十三条约定：“本合同有效期，发生下列事项的，贷款人有权在以下任何一项或多项事情发生时，宣布本合同提前到期，并向借款人和保证人发出《提前还款函》，要求借款人在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息），而无须为正当行使上述权力所引起的任何损失负责：（一）借款人违反本合同借贷条款中的任何条款；（二）借款人本人因丧失民事行为能力、被宣告失踪、死亡而无继承人或受遗赠人；（三）借款人的继承人或受遗赠人或财产代管人拒绝为借款人履行偿还贷款本息的义务；（四）借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息；（五）根据担保条款的约定，因担保人（物）发生变故，致使担保人需提前履行义务或贷款人提前处分抵（质）押物的；（六）借款人发生其他可能影响归还贷款人贷款本息的行为。”合同保证条款约定：保证人自愿为借款人提供连带责任保证，保证责任范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括按合同第九条规定所计收的复利）、罚息以及实现债权的费用；保证担保期限为本合同借款人不履行债务之日起两年，如果保证人为售房人的，其保证期限自本合同签订之日起至借款人持《房屋所有权证》办理正式抵押登记手续之日止。合同抵押条款约定：借款人保证以其有权处分的修水县义宁镇××室房产抵押给贷款人，作为偿还本合同借贷条款项下之借款的担保，抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息以及实现债权的费用。原告晟富公司于2017年3月14日向被告陈加金交付上述抵押的房屋，登记机构于2020年3月13日颁发上述抵押房屋的不动产权登记证。但至本案开庭之日，本案房屋抵押未办理抵押登记。《个人住房借款合同》签订后，贷款人修水农商银行按约发放了贷款220,000元，被告陈加金自2017年2月开始发生还款逾期，2018年10月至2019年8月未有还款记录，2019年9月支付部分利息及罚息后未再还款。2019年10月21日，案外人修水农商银行向原告晟富公司发出提前还款函，载明：“截止2019年10月20日止，购房按揭客户陈加金，已连续15期未按合同约定还款，累计共拖欠贷款本金、利息、罚息合计为212,592.14元。根据你公司和我单位签订的担保协议，就陈加金拖欠我行贷款事宜，致函如下：请你公司作为陈加金贷款担保人在收到本函之日起十日内还清上述款项。”2020年1月21日，原告晟富公司承担了保证担保责任，为被告陈加金向案外人修水农商银行偿还到期借款本金16,783.14元，支付利息13,580.21元、罚息644.9元，提前偿还本金185,957.35元，共计216,965.6元。庭审中，原告晟富公司承认在其承担保证责任后，被告陈加金向其偿还了欠款40,000元。以上事实，有当事人的陈述、《商品房买卖合同（预售）》、《个人住房借款合同》、借款凭证、陈加金还款记录明细、提前还款函、证明、贷款本金利息收回凭证、钥匙交付单、不动产权证书等证据在卷证实。本院认为，被告陈加金向案外人修水农商银行借款，并签订《个人借款合同》，双方形成金融借款合同关系。原告晟富公司作为保证人在《个人借款合同》上签字，其与案外人修水农商银行系保证担保关系。被告陈加金与案外人修水农商银行约定以其房屋作为借款的担保，但未办理抵押登记，因此，抵押权未设立。当被告陈加金不履行偿还借款的义务时，原告作为连带责任保证人应承担连带清偿责任。本案中，被告陈加金未按期偿还借款达到《个人借款合同》约定的提前还款条件，因被告未履行债务，原告作为保证人，为其承担了偿还借款本金、支付利息及罚息的保证责任后，有权向债务人陈加金追偿。关于追偿权的范围，原告与被告没有明确合同约定，本院确定原告承担保证责任后，追偿权范围为原告垫付的本金、利息（含罚息）176,965.6元及自垫付本金、利息（含罚息）之日起至实际清偿日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）计算的占用资金的利息损失。经本院依法传唤，被告陈加金未到庭参加诉讼，视为其自行放弃举证、质证等诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告陈加金于本判决生效之日起十五日内向原告江西省晟富房地产开发有限公司支付因承担保证责任代为偿还的欠款176,965.6元及以尚欠款为基数自2020年1月21日起计算至实际清偿之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）计算占用资金的利息损失。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,038元，减半收取计2,019元，由被告陈加金负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判员 涂 丹二〇二〇年八月十八日书记员 朱明媚附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。