浙江省乐清市人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0382民初4823号原告：浙江稠州商业银行股份有限公司温州乐清小微企业专营支行，住所地乐清市城南街道千帆东路188号绿城玫瑰园商业一幢109室、110室、208室、209室。负责人：张寒，系该支行行长。委托诉讼代理人：吴婷婷、郑星星。被告：尚旭奔，男，1974年2月8日出生，汉族，住乐清市。被告：蔡乐丹，女，1979年5月21日出生，汉族，住乐清市。被告：邹晓东，男，1971年11月8日出生，汉族，住乐清市。被告：王少佩，女，1972年10月27日出生，汉族，住乐清市。原告浙江稠州商业银行股份有限公司温州乐清小微企业专营支行诉被告尚旭奔、蔡乐丹、邹晓东、王少佩金融借款合同纠纷一案，原告于2020年5月22日向本院提起诉讼，诉请：1.判令被告尚旭奔、蔡乐丹偿还原告浙江稠州商业银行股份有限公司温州乐清北白象小微企业专营支行借款本金169747.9元、期内利息、逾期利息、复利（暂计至2020年4月2日，期内利息为1823.16元，之后的期内利息以未到期本金为基数按年利率10.005%计算至到期日止。复利暂算至2020年4月2日，复利为6.43元，之后的复利以未还期内利息为基数按年利率15.0075%计算至实际履行完毕之日止。逾期利息暂算至2020年4月2日为167.03元，之后的逾期利息以到期本金为基数按年利率15.0075%计算至实际履行完毕之日止）。暂合计为171744.52元。2.判令被告邹晓东、王少佩对上述第一项债务在最高本金限额22万元范围内承担连带保证责任。3.本案诉讼费用由上述各被告共同承担。本院受理后，原告向本院提出保全申请，本院依法裁定冻结被告尚旭奔在乐清市中制电气有限公司持有的17%股权，保全金额以170000元为限。本案依法适用简易程序，于2020年8月11日公开开庭进行了审理。庭审中，原告当庭变更第一项诉讼请求为：判令被告尚旭奔、蔡乐丹偿还原告浙江稠州商业银行股份有限公司温州乐清小微企业专营支行借款本金169747.9元、期内利息、逾期利息、复利（暂计至2020年5月22日，期内利息为1400.72元，之后的期内利息以未到期本金为基数按年利率10.005%计算至到期日止。复利暂算至2020年5月22日，复利为1.22元，之后的复利以未还期内利息为基数按年利率15.0075%计算至实际履行完毕之日止。逾期利息暂算至2020年5月22日为158.75元，之后的逾期利息以到期本金为基数按年利率15.0075%计算至实际履行完毕之日止）。诉讼过程中，原告变更第一项诉讼请求中的逾期利息部分为：逾期利息暂算至2020年5月22日为106.42元，之后的逾期利息以到期本金为基数按年利率15.0075%计算至实际履行完毕之日止。本案现已审理终结。本院经审理认定：原告原名为浙江稠州商业银行股份有限公司温州乐清北白象小微企业专营支行，于2020年6月17日办理公司名称变更登记手续，变更企业名称为浙江稠州商业银行股份有限公司温州乐清小微企业专营支行。被告尚旭奔、蔡乐丹于2004年5月24日登记结婚，系夫妻关系。被告邹晓东、王少佩于1994年2月17日登记结婚，系夫妻关系。2019年11月6日，原告作为债权人，被告尚旭奔作为债务人、被告蔡乐丹作为共同债务人，各方签订《浙江稠州商业银行股份有限公司个人经营性借款合同》（合同编号：17801190100067）。合同约定：借款金额为22万元；借款期限自2019年11月6日至2020年10月10日止；借款用途为用于偿还17801180100124合同项下借款人所欠贷款人贷款本金；借款利率为固定利率，执行年利率10.005%；借款逾期的，债权人有权对逾期的借款自逾期之日起计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；对未按时支付的利息和罚息，从欠息之日起，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率向债务人计收复利，直至债务人归还未按时支付的利息止；每月的20日为结息日，债务人应在结息日次日向债权人支付当期借款利息，在借款到期日结清剩余本息；债务人发生不按本合同规定按时偿还借款本息即构成违约，违约发生后，债权人有权解除合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；补充条款：自2019年11月起至2020年9月止每月10日还本金1万元，2020年10月10日还本金11万元。2019年11月6日，原告作为债权人，被告邹晓东、王少佩作为保证人，各方签订《浙江稠州商业银行股份有限公司最高额保证合同》（合同编号：220191788310028107457）。合同约定：为确保债权人与债务人尚旭奔、蔡乐丹在一定期限内连续发生的债务的清偿，保证人自愿为债务人与债权人发生的债务提供连带责任保证；保证额度有效期自2019年11月6日至2020年10月10日止；本合同项下的保证最高本金限额为22万元；不论债权人与债务人发生债权的次数和每次的金额，保证人对该最高本金限额项下所有债权及相应产生的利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等承担连带保证责任；本合同项下每笔债务的保证期间均为两年，自每笔主债务履行期限届满之日起计。2019年11月6日，原告依约向被告尚旭奔、蔡乐丹发放借款220000元，借款年利率10.005%，最后还款日为2020年10月10日。合同履行期间，被告尚旭奔、蔡乐丹未能按约偿还本息。原告于2020年3月27日向被告尚旭奔、邹晓东邮寄《贷款提前收回通知书》，宣布该笔贷款提前到期，要求被告于2020年3月31日前归还全部本金及利息，被告尚旭奔于2020年3月28日指定他人代收，被告邹晓东于2020年4月1日本人签收。后四被告未按期归还全部本息，原告诉至本院。截至起诉之日，被告尚欠原告本金169747.9元，其中已经到期的借款本金19747.91元，期内利息1400.72元，逾期利息106.42元、复利1.22元。本案中现尚未产生公告费。另受疫情影响，原告自愿将原约定于2020年3月10日及2020年4月10日到期的两笔贷款本金，均调整至2020年5月31日到期。本院认为，原告与被告尚旭奔、蔡乐丹之间的金融借款合同关系依法成立并有效，双方当事人应当严格按照合同约定的内容全面履行自己的义务。被告出现贷款本息逾期未予归还的情形，已经符合借款合同中关于违约事项的约定，原告按照合同约定，有权要求被告归还所有到期或未到期的借款本息。本案所涉债务提前到期日应以原告起诉之日即2020年5月22日为宜，故对原告在起诉之前已经到期的借款本金19747.91元，原告有权要求被告按照借款合同约定支付尚欠本金及相应的逾期利息。关于其余借款本金，因约定的借款到期日尚未到期，故现不存在借款逾期的情形。另贷款银行约定有权宣告提前到期，是在出现根本性违约或债权不安等情形下赋予债权人的权利救济，属于解除权行使，其后果是使合同关于到期日的合同约束力归于消灭。故贷款银行既已选择宣告贷款提前到期，其要求计收逾期利息的请求缺乏合同依据。且在此情形下，请求支付逾期利息存在双重救济适当性的考量，容易造成宣告提前到期权利的滥用，及对不良贷款风险化解的必要容忍度降低。因原告已自愿将提前到期日调整至起诉之日即2020年5月22日，本院予以支持。被告邹晓东、王少佩自愿为原告与被告尚旭奔、蔡乐丹之间的债务提供最高额连带保证责任，现原告要求被告邹晓东、王少佩依约履行保证义务，理由正当，本院予以支持。本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告尚旭奔、蔡乐丹应于本判决生效之日起十五日内偿还原告浙江稠州商业银行股份有限公司温州乐清小微企业专营支行借款本金169747.9元、期内利息（截至2020年5月22日为1400.72元，自2020年5月23日起以借款本金149999.99元为基数按照年利率10.005%计算至实际履行完毕之日止）、逾期利息（截至2020年5月22日为106.42元，自2020年5月23日起以借款本金19747.91元为基数，按年利率15.0075%计算至实际履行完毕之日止）、复利（截至2020年5月22日为1.22元，自2020年5月23日起以期内利息1400.72元为基数，按年利率15.0075%计算至实际履行完毕之日止）。款交本院柳市人民法庭转付。二、被告邹晓东、王少佩对上述第一项债务在最高本金保证限额22万元范围内承担连带清偿责任。在其承担保证责任后，有权向被告尚旭奔、蔡乐丹追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3725元，减半收取1862.5元，财产保全费1370元，由被告尚旭奔、蔡乐丹、邹晓东、王少佩负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。审判员  王海亮二〇二〇年八月二十六日书记员  廖承诺附文：一、不履行裁判惩戒后果警示1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令，义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。2．【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采取纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。3.【交付车辆义务告知】义务人应当将名下的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。4．【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。5．【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。6．【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。7．【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。二、执行风险告知1．【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。2．【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。3．【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。4．【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。注：义务人是指应当履行生效法律文书内容的债务人、被执行人；权利人是指享有生效法律文书赋予权利的债权人、申请执行人。