湖北省咸宁市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂12民终680号上诉人（原审被告）：紫金财产保险股份有限公司湖北分公司。住所地武汉市洪山区欢乐大道75号骏业财富中心A座12楼。主要负责人：陈皓，该分公司总经理。委托诉讼代理人：孙佳磊，男，系该分公司工作人员。被上诉人（原审原告）：赵伯虎，男，1962年2月12日出生，汉族，住湖北省崇阳县。委托诉讼代理人：吴宏，湖北宁华律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：吴志明，男，1968年12月10日出生，汉族，住湖北省崇阳县。被上诉人（原审被告）：武汉豪沃汽车运输有限公司。住所地武汉市江岸区二七路89号东立国际一期2栋1单元8层2室。法定代表人：张腊生，该公司经理。被上诉人（原审被告）：武汉万盛物流有限公司。住所地武汉市东西湖区吴家山台商投资区高桥产业园台中大道特1号。法定代表人：张腊生，该公司经理。上诉人紫金财产保险股份有限公司湖北分公司（以下简称紫金财险湖北公司）因与被上诉人赵伯虎、吴志明、武汉豪沃汽车运输有限公司（以下简称豪沃公司）、武汉万盛物流有限公司（以下简称万盛公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服湖北省崇阳县人民法院（2019）鄂1223民初2672号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。紫金财险湖北公司上诉请求：1.撤销一审判决，改判在一审基础上核减上诉人理赔款3584.84元；2.二审案件受理费由被上诉人承担。事实和理由：1.一审未认定鄂Ａ×××××轻型货车超载并适用保险合同约定的超载实行10%的绝对免赔率，存在错误。一审时上诉人提供了事故现场中车辆及货物过磅称重的重量证据，车货总重量为10257kg，鄂Ａ×××××轻型货车车身重量4275kg，货物重量5982kg，但鄂Ａ×××××轻型货车的核定裁质量为1495kg，存在严重超载情况。同时第三者责任保险合同第二十七条规定，违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率。故一审在第三者责任保险限额内应核减2584.84元。2.一审时，上诉人未提供任何交通费的凭证，一审支持1000元的交通费不合理。赵伯虎辩称，上诉人一审时提供的过磅重量是用其他车辆转运货物时的车货总重量，当时转运车辆的车身重量不清楚，故不能计算出货物的具体重量。因此，该证据不能证明鄂Ａ×××××轻型货车超载的事实，交警部门作出的事故责任认定书中也没有认定鄂Ａ×××××轻型货车存在超载情形。而且对于肇事车辆超载，第三者责任保险实行10%的绝对免赔率的条款，保险人也没有证据证明向投保人尽到了提示说明义务。故上诉人主张第三者责任险应免赔10%的理由不能成立。答辩人受伤后，最先是准备转院到武汉治疗，武汉堤角爱康中西医结合医院还派出了运送伤员的车辆，后来因为吴志明不肯筹措医疗费，答辩人家庭也困难，就没有转院到武汉治疗，而是转院到咸宁市中心医院治疗。出院后又到咸宁市中心医院复查过，一审酌定1000元的交通费合理。吴志明辩称，其驾驶的鄂Ａ×××××轻型货车投保了交强险和第三者责任保险，发生交通事故应由保险公司承担责任。车辆投保时，保险人并没有向其或投保人解释说明过保险合同中有关超载应免赔10%的约定。豪沃公司、万盛公司未答辩。赵伯虎向一审法院起诉请求：1.判令被告赔偿原告各项损失共计111579.44元，由紫金财险湖北公司在保险限额内代为赔付，超出保险限额的由其他被告承担连带赔偿责任；2.判令四被告承担案件诉讼费。一审法院认定的事实：2019年6月5日，赵伯虎饮酒后驾驶无牌摩托车由崇阳青山镇南林村往城万村方向行驶，行至崇青线南林村路口处交叉口遇吴志明驾驶的轻型货车（鄂Ａ×××××）由天城镇往青山镇方向行驶，两车发生碰撞，造成赵伯虎受伤、车辆受损的交通事故。崇阳县公安局交警大队出具道路交通事故认定书认定赵伯虎承担主要责任。事故发生后，赵伯虎被送至崇阳县人民医院住院治疗，主要损伤为头部损伤，左额顶部颅骨骨折，左侧颞骨头皮开裂，胸外伤右侧气胸双肺湿肺，右肋骨骨折，颜面部外伤，左眼外伤，全身多处外伤。2019年10月8日，崇阳浩然法医司法鉴定所作出鉴定意见书，评定赵伯虎的损伤程度为十级残二处，建议给予后续医疗费18000元，休息时间210天，护理时间80天，营养时间80天。吴志明驾驶的鄂Ａ×××××小型客车由万盛公司向紫金财险湖北公司投保了交强险和保险金额为50万元的第三者责任商业险并购买了不计免赔率附加险，事故发生在保险期内。该车辆登记车主为豪沃公司，挂靠在万盛公司名下经营。吴志明为赵伯虎垫付费用18000元。对当事人有争议的事实，一审认定如下：一、关于紫金财险湖北公司提出的“因标的车在出险时超载，应当按照保险合同约定商业险部分加扣10﹪的免赔率”问题。首先，本次交通事故发生后，吴志明驾驶的鄂Ａ×××××轻型货车受损，其运输的货物由鄂Ｌ×××××号车辆转运，紫金财险湖北公司提交了鄂Ｌ×××××号车辆载货后的磅单，但鄂Ｌ×××××号车辆的自身重量并未过磅，紫金财险湖北公司以鄂Ｌ×××××号车辆载货后的车货总重量认定肇事车辆鄂Ａ×××××轻型货车超载，证据不足。其次，《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》系紫金财险湖北公司提供的格式合同，该合同第二十七条第二项载明：违反安全装载规定的，实行10﹪的绝对免赔率。该条款属免除保险人部分责任的条款，依《中华人民共和国保险法》第十七条规定，紫金财险湖北公司应当在订立保险合同时，向投保人履行提示、说明义务，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案紫金财险湖北公司未提交其对免责条款向投保人进行了提示或者明确说明的证据，应当承担举证不能的法律后果，即该免责条款不发生效力，故紫金财险湖北公司提出的“因标的车在出险时超载，应当按照保险合同约定商业险部分加扣10﹪的免赔率”的抗辩理由无事实依据，依法不予采纳。二、关于赵伯虎主张的武汉堤角爱康中西医结合医院3000元医疗费问题。赵伯虎因本次交通事故受伤后，于同日即被送崇阳县人民医院住院治疗至2019年6月10日，后转入咸宁市中心医院继续住院治疗。赵伯虎仅提交2019年6月6日由武汉堤角爱康中西医结合医院开具的金额为3000元的发票，其既不能提交前往该院治疗的相关证据，也不能提交在此期间，崇阳县人民医院建议其转院的证据，吴志明对该费用又不予认可。故赵伯虎主张的该项损失证据不足，依法不予支持。三、关于赵伯虎主张的误工时间问题。《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十条第二款规定，误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残前一天。本次交通事故发生于2019年6月5日，赵伯虎于2019年10月8日经鉴定为十级伤残二处，故赵伯虎的误工时间为125天。根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》及2019年度《湖北省道路交通事故损害赔偿标准》，并结合当事人的诉讼请求，核定赵伯虎的各项损失有：1、医疗费73361.46元（10601.30元＋61950.86元＋809.30元）；2、后续医疗费18000元；3、住院伙食补助费1200元（50元/天×24天）；4、营养费1200元（15元/天×80天）；5、误工费11739.73元（34280元/年÷365天×125天）；6、护理费8525.37元（38897元/年÷365天×80天）；7、残疾赔偿金35947.20元（14978元/年×20年×12﹪）；8、精神损害抚慰金5000元；9、交通费1000元；10、鉴定费2400元。以上各项损失合计158373.76元。一审法院认为，本案是机动车之间发生的道路交通事故侵权责任纠纷，对于赵伯虎的损失，首先应由紫金财险湖北公司在交强险医疗费用赔偿限额内赔偿10000元，在死亡伤残赔偿限额内赔偿残疾赔偿金、误工费、护理费、交通费和精神损害抚慰金62212.30元，不足部分86161.46元（158373.76元－10000元－62212.30元），因赵伯虎在本次交通事故中负主要责任，吴志明负次要责任，结合双方违章事实及过错程度，酌定吴志明承担30﹪的责任即25848.44元。因肇事车辆投保了责任限额为50万元的机动车第三者责任保险（含不计免赔率险），吴志明应当赔偿的损失，由紫金财险湖北公司在机动车第三者责任保险限额范围内予以赔偿。紫金财险湖北公司合计赔偿98060.74元（10000元＋62212.30元＋25848.44元），依照《中华人民共和国保险法》第六十五条之规定，由紫金财险湖北公司向赵伯虎直接支付。依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十六条、第二十六条、第四十八条、《中华人民共和国保险法》第六十四条、第六十五条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、第二十五条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条之规定，判决：一、赵伯虎的医疗费、住院伙食补助费、营养费、残疾赔偿金、误工费、护理费、交通费、鉴定费、精神损害抚慰金等各项损失共计158373.76元，由紫金财产保险股份有限公司湖北分公司在机动车交通事故责任强制保险和机动车第三者责任保险赔偿限额内赔偿98060.74元，其余损失由赵伯虎自负；二、赵伯虎收到上述款项后，返还吴志明垫付的费用18000元；三、驳回赵伯虎的其他诉讼请求。上述给付内容，限于判决生效后十日内付清。案件受理费2532元，减半收取计1266元，由吴志明负担。二审中，紫金财险湖北公司向法院提交鄂Ａ×××××轻型货车的保险单复印件及一份投保人声明复印件。投保人声明中记载：“本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。”投保人签章处有万盛公司的盖章，无经办人员的签名，亦未落款具体日期。该投保人声明上没有被保险车辆的信息及保险单信息。赵伯虎质证认为，该投保人声明不能与本案的投保单相对应，与本案不具有关联性，也不能证明盖章的具体时间，不足以证明保险人在与投保人订立本案的保险合同时向投保人尽到了说明义务。其没有收到保险合同及《机动车综合商业保险免责事项说明书》，只收到一张小卡片，上面只有车辆信息、投保的险种及保险金额。吴志明称，其驾驶的车辆投保了保险，投保时保险公司的业务员从来没有说过超载要免赔10%的规定，本案中其应当承担的赔偿责任应由保险公司理赔。本院认为，紫金财险湖北公司向法院提交本案鄂Ａ×××××轻型货车的保险单复印件及投保人声明复印件各一份，保单上并没有附录免责条款，也没有关于保险人向投保人对保险条款解释说明的相关内容。投保人声明上虽然有投保人的公章，但没有盖章的日期，也没有经办人的签字，该投保人声明上没有本案保险车辆的信息及保单信息。故紫金财险湖北公司提交的该证据不足以证明在订立本案保险合同时保险人向投保人履行了保险合同免责条款的提示说明义务。另查明，本案事故发生后，鄂Ａ×××××轻型货车损坏不能行驶，另行雇请其他货车转运货物，其他货车在转运货物并过磅时，保险公司的现场勘查人员拍照保留了过磅的数据，车身及货物总重量为10257kg，但转运货物的车辆车身重量不明。交警部门对本案事故作出的事故责任认定书中没有认定鄂Ａ×××××轻型货车存在超载情形。对一审认定的其他事实，二审继续予以认定。本院认为，1.本案事故发生后，鄂Ａ×××××轻型货车损坏，无法继续将货物运送到指定地点，雇请其他货车转运货物，其他货车转运货物并过磅时，保险公司的现场勘查人员拍照保留了过磅的数据，紫金财险湖北公司提供的车辆及货物总重量10257kg并非鄂Ａ×××××轻型货车车身与货物的总重量，交警部门的事故责任认定书中亦未认定鄂Ａ×××××轻型货车存在超载情形。同时，紫金财险湖北公司提供的证据也不足以证明其在订立第三者责任保险合同时就该合同的免责条款向投保人尽到了明确说明义务。故紫金财险湖北公司主张本案的第三者责任保险因鄂Ａ×××××轻型货车超载应免赔10%的上诉理由不能成立，依法不支持。2.赵伯虎伤后，伤情较重，转院到咸宁市中心医院治疗，出院后赵伯虎又按医嘱进行了复查，必然产生一定的交通费，一审酌定赵伯虎的交通费为1000元并无不当，且符合本案实际情况。综上所述，紫金财险湖北公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费50元，由紫金财产保险股份有限公司湖北分公司负担。本判决为终审判决。审判长  陈继高审判员  侯欣芳审判员  纪利军二〇二〇年八月二十日书记员  李 灿附：相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；