福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初4146号 原告：平安银行股份有限公司漳州分行，住所地福建省漳州市芗城区南昌路延伸东段丽园广场11幢D01、B301、B401号，统一社会信用代码91350600058437408T。 负责人：陈国旺，该分行行长。 委托诉讼代理人：林凯玲，北京盈科（厦门）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林锦华，北京盈科（厦门）律师事务所律师。 被告：郑百灵，男，1988年07月27日出生，汉族，住福建省云霄县。 原告平安银行股份有限公司漳州分行（以下简称平安银行漳州分行）与被告郑百灵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月15日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林凯玲到庭参加诉讼。被告郑百灵经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告郑百灵归还原告剩余贷款本金194741.84元；2、判令被告郑百灵支付拖欠利息15066.36元，本金罚息3955.27元、利息复利1087.08元（截至2020年04月14日），并支付自2020年04月15日起至全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金194741.84元为基数按照合同约定贷款同期执行利率16%加收50%计付罚息，以拖欠利息15066.36元为基数按照合同约定贷款同期执行利率年16%加收50%计付利息复利；3、判令被告郑百灵支付原告为实现债权所支出的律师费2000元；4、判令如被告郑百灵不履行上述第1、2、3项给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为闽Ｅ×××××（发动机号为210114060635204ＰＴ）揽胜极光牌小型越野客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告郑百灵继续清偿；5、本案的诉讼费等由被告郑百灵承担。事实和理由：被告郑百灵于2019年03月15日签订了《小额个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为25万元；贷款期限为24个月，自2019年03月20日起至2021年03月20日止；贷款年利率为16%，为固定利率；贷款用于消费；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；被告郑百灵同意将其所有的牌号为闽Ｅ×××××（发动机号为210114060635204ＰＴ）揽胜极光牌小型越野客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2019年10月20日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经原告多次催讨未果。被告应偿还原告贷款本金、利息及逾期利息，且原告有权就抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。故原告特向法院提起诉讼，请求保护原告的合法权益。 被告郑百灵未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《个人汽车贷款申请表》、《个人担保贷款合同》、《数字签名验证报告》及附录、中金金融认证中心有限公司的营业执照和电子认证服务许可证、《机动车登记证书》、个人账户交易明细清单、贷款用途承诺书及收据、贷款罚息表、委托代理协议各一份，被告郑百灵未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年3月13日，被告向原告申请个人汽车消费贷款，并提交申请表，约定（摘要）：贷款金额250000元，贷款期限为24个月，年利率为16%。2019年3月15日，原告与被告签订一份《个人担保贷款合同》［合同编号平银漳州个担贷字第ＢＣ2019031399004371-1号］，约定（摘要）：被告向原告贷款250000元，贷款用途为消费性，贷款期限为24个月；贷款利率为年利率16%；还款方式采用按月等额还本付息方式；被告每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日，当月没有同日的，还本付息日为当月末日；贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；本案抵押物为2014款揽胜极光（进口）2.0Ｔ手自一体5门耀动版车辆一辆，担保范围为本合同项下第一条所约定的被告所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，利息及罚息按本合同的约定计算；被告到期没有偿还贷款本息，导致原告为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由被告、担保人负担；被告违反本合同规定的其应履行的任何义务，或被告明确表示或以自己的行为表明其不履行其本合同项下的任何义务，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等费用。2020年3月20日，本案抵押物闽Ｅ×××××（发动机号为210114060635204ＰＴ）揽胜极光牌小型越野客车办理了抵押登记。同日，原告依约放款。从2019年10月20日起，被告未按约定还款。截至2020年4月14日，被告尚欠原告贷款本金194741.84元。 另查明，2020年2月14日，原告与北京盈科（沈阳）律师事务所签订一份《委托代理协议》。 综上所述，本院认为，原告与被告签订的《个人担保贷款合同》依法有效，受法律保护。被告未按合同约定的期限履行还款义务，现原告主张被告偿还贷款本金194741.84元并承担违约责任，合法有据，应予支持。但原告所主张利息（包括利息、罚息）、复利的合计金额不得超过年利率24%，超过部分，不予保护。被告应当偿还原告贷款本金194741.84元，并以逾期贷款本金为基数，从2019年10月20日起至实际还清逾期贷款本金之日止，按平安银行《个人担保贷款合同》的约定计付利息、罚息、复利（但不得超过年利率24%）。被告提供其名下闽Ｅ×××××（发动机号为210114060635204ＰＴ）揽胜极光小型越野客车作为本案抵押物，并已办理抵押登记，原告有权就本案抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。原告要求被告支付其本案律师代理费2000元，但原告未能提供证据证明其已支付该律师代理费，故原告的该诉讼请求，证据不足，本院不予支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告郑百灵应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司漳州分行贷款本金194741.84元，并以逾期贷款本金为基数，从2019年10月20日起至实际还清逾期贷款本金之日止，按平安银行《个人担保贷款合同》的约定计付利息、罚息、复利（但利息、罚息、复利等合计金额不得超过年利率24%）。 二、原告平安银行股份有限公司漳州分行对被告郑百灵名下的闽Ｅ×××××（发动机号为210114060635204ＰＴ）揽胜极光小型越野客车折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 三、驳回原告平安银行股份有限公司漳州分行其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4552.7元，适用简易程序减半收取计2276.35元，由被告郑百灵负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 员 张秀玲 二〇二〇年八月四日 法官助理 黄雯莉 书 记 员 林丽珠 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。