山西省晋中市榆次区人民法院 民 事 判 决 书 (2020）晋0702民初2155号 原告晋商银行股份有限公司晋中分行，住所地：晋中安宁大街678号。 负责人李锋。 委托代理人刘翔宇，山西华距律师事务所律师。 被告郭玉林，男，1979年9月26日出生，汉族。 委托代理人李霞霞，山西良秩律师事务所律师。 被告韩家玮，女，1985年11月5日出生，汉族。 委托代理人曲峰远，山西日月明律师事务所律师。 原告晋商银行股份有限公司晋中分行与被告郭玉林、韩家玮金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告晋商银行股份有限公司晋中分行委托代理人刘翔宇、被告郭玉林及其委托代理人李霞霞、被告韩家玮的委托代理人曲峰远到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告晋商银行股份有限公司晋中分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告郭玉林以夫妻共同财产对借款人李丽琴所欠原告的借款本金人民币99982.41元，截止2018年9月29日的利息3639.36元、罚息14892.38元，本息共计人民币118514.15元的债务承担连带清偿责任，并自2018年9月30日起按照合同约定向原告支付利息罚息直至还清本息；2、请求判令被告韩家玮对借款人李丽琴的上述债务承担连带保证责任；3、由各被告承担本案全部诉讼费用。 事实与理由：2016年4月11日，原告与借款人李丽琴、被告韩家玮签订了编号为ＪＺＫＹＤ晋银个循卡借字2016第0341号《晋商银行个人循环借款／担保合同》。合同约定原告向借款人李丽琴提供循环借款额度为人民币10万元。循环期限为2016年4月11日至2019年4月10日。循环期间，单笔借款的期限为180天。借款用途为日常消费。借款利率为年利率8.4%。该借款采取随借随还的方式，每笔贷款发放的当日从借款人李丽琴的账户逐日扣划款项。借款人李丽琴未按合同约定日期偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息。罚息利率按借款利率上浮50%确定。合同同时约定，被告韩家玮为借款人李丽琴提供最高额不可撤销连带责任保证。保证范围为借款本金余额之和（最高限额人民币10万元）以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。保证期间为每笔贷款到期日起两年。同日，借款人李丽琴与原告签订了《借记卡绑定个人循环贷款（卡易贷）开通协议》，借款人李丽琴开通卡号借记卡作为“卡易贷”业务的放款账户。同日，原告向该账户放款人民币10万元，贷款终止日为2019年4月10日。借款人李丽琴在卡贷通业务开立凭证上签字认可.2019年4月10日，该笔贷款已经到期，借款人李丽琴未能清偿贷款本息。被告韩家玮也未能承担相应连带担保责任。被告郭玉林与借款人李丽琴系夫妻关系。借款人李丽琴已死亡。综上所诉，借款人李丽琴作为主债务人作为违反合同约定，未能按约清偿本息。被告韩家玮作为连带责任保证人应依法承担保证责任。被告郭玉林应当对借款人李丽琴用于日常消费的借款以夫妻共同财产承担连带清偿责任。为维护原告合法利益，特提起诉讼，请依法支持原告全部诉讼请求。 被告郭玉林辩称，其与李丽琴确系夫妻关系，李丽琴于2017年12月9日突发疾病去世，郭玉林对李丽琴2016年4月11日与原告签署的晋商银行个人借款合同根本不知情，其没有做出共同借款意思表示，该借款也没有用于双方共同生活，李丽琴生前是国家公务员，郭玉林也是国家公务员，双方的工资足以维持双方的生活，无需举债，如果债务属实，也远远超过了双方的生活所需，不属于夫妻共同债务，原告方应举证证明该笔债务用于双方共同生活或共同经营，请求法院驳回原告要求郭玉林以夫妻共同财产承担还款责任的诉讼请求。 被告韩家玮辩称，2016年3月15日，韩家玮在原告工作人员的指引下，在修文镇政府综合办公室，在原告工作人员提供的几份空白的格式化材料上签名捺印，这是本案基本事实，可见，原告所述2016年4月11日，韩家玮、李丽琴在原告处签订涉案的保证合同，与事实不符，不能成立；2016年3月15日，原告工作人员在推广卡易贷业务时，仅是告知该业务的借款好处，并没有明确告知韩家玮不可撤销的连带保证责任，也没有确定韩家玮为李丽琴提供保证担保，可见韩家玮与原告就李丽琴借款提供担保没有达成共识，双方之间的保证合同不能成立；2016年3月15日，原告提供其单方事先制定的格式化材料，需要手写填充的部分均是空白的，原告既未签字也未盖章，当时仅有韩家玮签字捺印，原告与韩家玮之间不具备合同成立的要件；韩家玮当时签字仅认为是承担一般保证责任，不承担连带保证责任，原告没有证据证明其履行了提示和告知义务，且没有证据证明李丽琴已开通卡易贷业务，也没有证据证实银行履行了放款义务，应对主债务承担举证不能的法律后果；原告也没有证据证明李丽琴借款用于家庭或个人日常消费，主合同改变了借款用途，作为从合同的保证人，不应承担保证责任，原告对韩家玮的诉请没有事实和法律依据，请求法院驳回原告对韩家玮的诉求。 庭审中，原告为证明自己的主张向本庭提供了以下证据：1、晋商银行卡易贷业务申请表，证明借款人李丽琴向原告借款，被告韩家玮承担连带保证，并签字捺印；2、晋商银行个人循环借款担保合同（卡易贷），证明李丽琴与被告韩家玮共同签署了借款担保合同，对借款期限、利率及罚息、借款用途都做了详细的约定，双方均签字捺印。3、借记卡绑定个人循环借款开通协议，证明2016年4月11日，借款人李丽琴与原告开通协议，李丽琴开通账户。4、电子准贷证。5、卡易贷业务开立凭证，证明原告经过内部审批，同意向借款人放款10万元，2016年4月11日，向李丽琴的借记卡中放款10万元，履行了出借义务。6、贷款余额凭证，证明借款截止到今天，贷款本金余额为99982.41元，利息3639.36元、罚息20755.72元。被告郭玉林对上述证据质证意见如下：对原告提供的所有证据的真实性持有异议，不予认可，且原告方没有举证证明将涉案的10万元转给了李丽琴，虽然借款用途写的是用于日常消费，但是原告没有证据证明该款项用于双方的共同生活的日常消费。被告韩家玮对上述证据的质证意见如下：对上述证据的真实性及合法性均持有异议，对于晋商银行卡易贷申请表示认为系原告提供的格式合同，韩家玮在签署的时候，工作人员并未告知是为李丽琴担保这一事实；对个人循环借款合同和担保合同认为其签署名字的时候，该合同上没有李丽琴的签名，也没有原告银行的签名和盖章，韩家玮亦不知道签名是为李丽琴担保，不知道承担的是连带保证责任；对银行开立凭证，不是李丽琴的签名，认为原告对李丽琴没有履行放款义务，涉案债务不存在；对于贷款余额凭证认为该凭证不能证明原告履行了放款义务。 被告郭玉林向法庭提供了以下证据：死亡注销证明，证明李丽琴于2017年12月9日去世。原告对该证据真实性存疑，对死亡事实任何。被告韩家玮对该证据无异议。 本院经审理认定事实如下：原告提交的证据真实的反映了当事人双方真实的借款合意、发生借款事实及被告韩家玮为借款提供担保的事实，2016年4月11日，原告与借款人李丽琴、被告韩家玮签订了编号为ＪＺＫＹＤ晋银个循卡借字2016第0341号《晋商银行个人循环借款／担保合同》。合同约定原告向借款人李丽琴提供循环借款额度为人民币10万元。循环期限为2016年4月11日至2019年4月10日。循环期间，单笔借款的期限为180天。借款用途为日常消费。借款利率为年利率8.4%。该借款采取随借随还的方式，每笔贷款发放的当日从借款人李丽琴的账户逐日扣划款项。借款人李丽琴未按合同约定日期偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息。罚息利率按借款利率上浮50%确定。合同同时约定，被告韩家玮为借款人李丽琴提供最高额不可撤销连带责任保证。保证范围为借款本金余额之和（最高限额人民币10万元）以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。保证期间为每笔贷款到期日起两年。同日，借款人李丽琴与原告签订了《借记卡绑定个人循环贷款（卡易贷）开通协议》，借款人李丽琴开通卡号借记卡作为“卡易贷”业务的放款账户。同日，原告向该账户放款人民币10万元，贷款终止日为2019年4月10日。借款人李丽琴在卡贷通业务开立凭证上签字认可.2019年4月10日，该笔贷款已经到期，借款人李丽琴未能清偿贷款本息。被告韩家玮也未能承担相应连带担保责任。被告郭玉林与借款人李丽琴系夫妻关系。借款人李丽琴已于2017年12月9日因病死亡。上述事实本院予以确认；对于被告韩家玮抗辩其不知情，不知道承担连带责任保证，因其无证据证明自己的主张故不予采信。 上述事实有晋商银行卡易贷业务申请表、晋商银行个人循环借款担保合同、借记卡绑定个人循环借款开通协议、电子准贷证、卡易贷业务开立凭证、贷款余额凭证、死亡注销证明及当事人陈述在案为凭。 本院认为，合法的民间借贷受法律保护，原告依约向李丽琴发放了10万元借款，被告李丽琴应按照约定时间归还借款，被告韩家玮为该笔借款提供担保，且在保证期间内。借款期间李丽琴因病死亡，庭审中原告提供的证据足以证明自己的主张，原告要求韩家玮承担连带偿还责任诉请于法有据，本院予以支持；对于原告要求郭玉林以其夫妻共同财产偿还借款，在本案中原告方没有证据证明该笔款项用于郭玉林与李丽琴双方共同生活，不属于夫妻共同债务。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告韩家玮于本判决生效之日起十日内偿还原告晋商银行股份有限公司晋中分行借款本金99982.41元，利息3639.36元、罚息14892.38元，并按借款本金99982.41元为基数，按照年利率12.6%支付原告从2018年9月30日至付清借款本息之日的利息。 二、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2670元，减半收取1335元，由被告韩家玮负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省晋中市中级人民法院。 审判员  武丽强 二〇二〇年八月三日 书记员  梁秀丽