内蒙古自治区清水河县人民法院   民事判决书   （2020）内0124民初65号   原告：中国农业银行股份有限公司清水河县支行，住所地内蒙古自治区清水河县城关镇永安街94号。   负责人：高心刚，系该支行副行长。   委托诉讼代理人：常瑞花，女，中国农业银行股份有限公司清水河县支行员工，住内蒙古自治区清水河县。   被告：刘磨善，男，农民，住内蒙古自治区清水河县。   被告：赵建军，男，住内蒙古自治区呼和浩特市。   原告中国农业银行股份有限公司清水河县支行（以下简称农行清水河支行）与被告刘磨善、赵建军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行清水河支行的委托诉讼代理人常瑞花，被告刘磨善到庭参加诉讼。被告赵建军经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   农行清水河支行向本院提出诉讼请求：1.判令刘磨善归还借款本息,截止2019年11月8日,结欠本息人民币35632.02元(本金29173.04元、正常利息0元、罚息6388.48元、复利70.50元);并支付从2019年11月9日至实际贷款结清之日止的利息。借款执行利率按借款申请人办理贷款时签订的《农户贷款借款合同》第三条约定:借款利率为借款发放当日中国人民银行同期同类贷款基准利率的基础上上浮40%(利息＝本金×实际天数×日利率,日利率的换算公式按人民银行相关规定执行);第六条约定:逾期借款从贷款逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息执行。对应付未付利息,依据人民银行规定计收复利；2.判令赵建军对该笔借款承担连带清偿责任；3.本案的诉讼费用由刘磨善、赵建军承担。农行清水河支行当庭对其第一项诉讼请求明确如下：判令刘磨善偿还截止2019年11月8日的借款本金29173.04元、罚息6388.48元、复利70.50元，本息合计35632.02元，并支付从2019年起11月9日开始至实际贷款结清日为止的罚息和复利，以本金29173.04元，逾期利率9.135%计收的罚息，并对罚息以逾期利率9.135%计收复利。事实与理由:农行清水河支行与刘磨善签订了编号为15020120160043264的《农户贷款借款合同》,合同约定:本合同项下的借款用途为养殖,未经贷款人同意不得改变借款用途,借款金额为50000元,借款期限12个月,借款利率为借款发放当日中国人民银行同期同类贷款基准利率的基础上上浮40%。借款采取连带责任保证的方式,还款方式为到期一次性还本付息;贷款人有权直接从借款人账户上划收借款人其他应付费用;合同履行中发生争议,向贷款人所在地人民法院起诉。现贷款已于2017年3月29日到期,刘磨善未按约偿还全部本息。按约定,债权到期后债务人没有清偿债务,保证人应该承担连带保证责任。   刘磨善辩称，对于欠款金额我不清楚，贷款贷了5万元，我听说杜广财还了一部分。杜广财用我的身份证和户口开的户，贷款实际使用人是杜广财，他告诉我赵建军是担保人。向我主张还款是对的，但是我现在没有能力还钱。   赵建军未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。   农行清水河支行围绕诉讼请求依法提交了五份证据：农户贷款借款合同、贷款发放通知单、借款凭证、债务逾期催收通知书、还款明细表，拟综合证明刘磨善与农行清水河支行的债权债务关系。刘磨善对上述证据予以认可。赵建军放弃其到庭质证的诉讼权利，依法应视为对农行清水河支行提交的证据没有异议。农行清水河支行提交的证据符合证据客观性、关联性、合法性的要求，本院予以采信。刘磨善、赵建军均未针对农行清水河支行的诉讼请求和事实理由向法庭提交证据。本院经审理认定事实如下：2016年3月30日，农行清水河支行作为贷款人与借款人刘磨善、担保人赵建军签订了《农户贷款借款合同》，合同约定刘磨善向农行清水河支行借款人民币5万元。借款期限12个月。借款利率为固定利率。还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等实现债权和担保权的一切费用。合同2.1条约定：“本合同项下借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础--（上／下）浮--%确定。1年以内（含）的借款执行第1种利率类别（1.固定利率；2.浮动利率），1年期以上的借款执行浮动利率”；6.2条约定：“借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之--（大写)计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日在借款执行利率基础上上浮百分之--（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利”。合同中对具体的借款利率、罚息利率没有约定。贷款发放通知单及借款凭证载明：案涉借款2016年3月30日由农行清水河支行发放借款10万元至刘磨善提供的银行账户，还款日为2017年3月29日，正常执行利率为6.09%，逾期执行利率9.135%，贷款发放通知单及借款凭证上均没有刘磨善、赵建军的签名。2018年2月1日、2019年6月13日，农行清水河支行向刘磨善两次送达了载有欠款清单的债务逾期催收通知书，通知书载明刘磨善尚欠本金29173.04元、尚欠利息“待算”，刘磨善在该两份通知书“债务人”处签名。2017年6月28日刘磨善偿还借款本金20826.96元，支付正常借款利息3087.29元、罚息1141.87元。   本院认为，虽然案涉合同中对具体的借款利率、罚息利率没有约定，贷款发放通知单及借款凭证上也均没有刘磨善、赵建军签名确认，但案涉借款合同中对借款本金、期限，担保方式、范围、期限等约定明确，约定借款执行规定利率，还款方式为“到期一次性归还借款本息”，双方存在利息的约定，刘磨善亦按照贷款发放通知单及借款凭证中确定的具体的执行利率和逾期利率偿付过借款本息，且在载有按照贷款发放通知单及借款凭证确定的执行利率和逾期利率计算出欠款本金的债务逾期催收通知书上签名确认，可以认定刘磨善对案涉借款的执行利率和逾期利率明知并认可，该利率符合国家关于金融机构贷款利率的限制性规定，故农行清水河支行诉请刘磨善偿付借款本金、罚息具有事实和法律依据。关于农行清水河支行主张的复利，案涉《农户贷款借款合同》约定对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利，该约定及本案中复利的计算不违反中国人民银行的规定，故刘磨善应向农行清水河支行就应付未付的利息依约支付复利。关于赵建军对上述借款本息应否承担保证责任的问题，根据查明的事实，案涉合同约定保证期间为借款期限届满之日起二年，本案借款期限届满日为2017年3月29日，农行清水河支行于2020年5月26日向本院提起诉讼时，赵建军对本案的担保已超过保证责任期间，农行清水河支行也没有提交证据证实在赵建军的保证期间内要求其承担过保证责任，故依照《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款的规定，赵建军免除保证责任，对上述借款本息及实现债权产生的费用不应承担连带清偿责任。   综上所述，农行清水河支行的部分诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。其诉请赵建军对案涉借款本息及实现债权产生的费用承担连带清偿责任，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。赵建军经传票传唤无正当理由拒不到庭，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，判决如下：   一、被告刘磨善于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司清水河县支行偿还借款本金29173.04元，支付截止2019年11月8日的罚息6388.48元、复利70.50元；   二、被告刘磨善于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司清水河县支行，以本金29173.04元为基数，按照年利率9.135%计算从2019年11月9日起至借款本金给付之日止的借款罚息及以应付未付的罚息为基数按照年利率9.135%计算从2019年11月9日起至借款本金给付之日止的复利；   三、驳回原告中国农业银行股份有限公司清水河县支行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费691元，由刘磨善负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区呼和浩特市中级人民法院。   审判长 张 浩   人民陪审员 郭建丽   人民陪审员 刘 宇     二〇二〇年八月六日   书记员 张 淼   附：相关法律规定   《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返回借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》第二十六条……。   在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。   《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   ……。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱的义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。   《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。