湖北省老河口市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0682民初285号原告：老河口中银富登村镇银行有限公司。住所地：老河口市胜利路77号。统一社会信用代码：914200005715200340。法定代表人：程志宏，男，系该公司董事长。委托诉讼代理人：贾山，男，系该公司员工，代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：韩陈，女，系该公司员工，代理权限为特别授权代理。被告：胡方洲，男，1980年6月11日出生，汉族，住老河口市，居民。被告：黄久龙，男，1967年11月17日出生，汉族，住老河口市，居民。原告老河口中银富登村镇银行有限公司诉被告胡方洲、黄久龙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月19日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告老河口中银富登村镇银行有限公司委托代理人韩陈及被告胡方洲、黄久龙到庭参加诉讼。因疫情防控，本案于2020年1月23日暂停诉讼，2020年3月17日恢复诉讼。本案现已审理终结。原告老河口中银富登村镇银行有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告胡方洲偿还贷款本金50000元，并按合同约定支付相应的正常贷款利息及罚息、复利（计至全部欠款还清之日）。2、判令被告黄久龙对上述诉讼请求承担连带责任，并按最高额保证合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用。3、判令被告胡方洲以名下位于老河口市仙人渡镇柴店岗村6组3号房地产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿。4、本案诉讼产生相关费用由被告承担。事实和理由：2018年10月26日，原告与被告胡方洲签订了编号为2018J0105017130464的借款合同，合同约定原告向被告胡方洲发放贷款50000元，贷款期限为自实际放款日起12个月，年利率11.9%，同时约定以放款日之后每自然季度末月25日为还款日，按季付息，到期一次性还本。2018年10月26日原告如约足额发放贷款。2018年10月26日，原告与被告黄久龙签订了编号为2018J0105171300464-2的最高额保证合同。该合同约定担保方式为黄久龙提供最高额保证担保，对胡方洲的贷款以及相应的正常利息、罚息、违约金提供连带责任担保。2019年10月25日，在本笔贷款到期还款日时，被告胡方洲未能按时足额归还贷款本息，原告通过电话联系无果后，多次委派员工上门催收，但被告一直没有任何还款动作，并且刻意回避原告。截止起诉之日，被告应还本息一直处于逾期拖欠状态。被告胡方洲辩称：借款属实，现在没有偿还能力。被告黄久龙辩称：借款担保是属实的，当时借款时银行没有对我的借款担保能力进行调查。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。原告老河口中银富登村镇银行有限公司提供了如下证据：证据一、借款合同一份，证明贷款的事实和贷款金额。证据二、最高额保证合同一份，证明担保人对贷款的保证事实。证据三、借款借据一份，证明贷款的事实及金额。证据四、抵押合同一份，证明胡方洲名下的房产对本笔贷款抵押的事实。被告胡方洲、黄久龙未提供证据。经本院组织证据交换和质证，二被告对原告的证据没有异议。上述证据，具备客观性、关联性、合法性，依法予以采信。本院认定如下事实：被告胡方洲以需流动资金为由，向原告老河口中银富登村镇银行有限公司申请借款。2018年10月26日，双方签订了编号为2018J0105017130464的借款合同，合同约定原告老河口中银富登村镇银行有限公司向被告胡方洲发放贷款50000元，贷款期限为自实际放款日起12个月，年利率11.9%，放款日之后每自然季度末月25日为还款日，按季付息，到期一次性还本。逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算复利。同日，双方还签订了1份抵押合同。抵押合同约定，被告胡方洲将坐落在湖北省老河口市仙人渡镇柴店岗村6组3号的建筑面积220平方米的住宅作为该借款的抵押物。但抵押合同中对抵押土地的权属性质、土地使用类型、土地使用权取得时间、使用权期限、土地面积、宗地号、土地用途、土地使用权证号、产权证明号、共有权人等均未载明。签订抵押合同后没有办理抵押权登记。2018年10月26日，原告与被告黄久龙签订了编号为2018J0105171300464-2的最高额保证合同。该合同约定担保方式为黄久龙提供最高额保证担保，对胡方洲的贷款以及相应的正常利息、罚息、违约金提供连带责任担保。并且特别约定，保证人向原告老河口中银富登村镇银行有限公司提供的是独立的连带责任保证担保：即使主合同项下存在抵押担保、其他担保（含类似担保的其他安排），保证人也仍然就本合同约定的担保范围内的债务向老河口中银富登村镇银行有限公司直接承担第一顺序的连带保证责任。担保合同的担保期限为被担保债务的履行期届满之日起两年。上述合同签订后，2018年10月26日原告老河口中银富登村镇银行有限公司如约足额发放贷款，借款到期后，二被告至今未按照约定偿还借款本息，故原告老河口中银富登村镇银行有限公司诉至本院，请求：1、判令被告胡方洲偿还贷款本金50000元，并按合同约定支付相应的正常贷款利息及罚息、复利罚息、复利（计至全部欠款还清之日）。2、判令被告黄久龙对上述诉讼请求承担连带责任，并按最高额保证合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用。3、判令被告胡方洲以名下位于老河口市仙人渡镇柴店岗村6组3号房地产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿。4、本案诉讼产生相关费用由被告承担。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。原告老河口中银富登村镇银行有限公司与被告胡方洲就借贷达成一致意见后，依约定向被告胡方洲提供了借款，被告胡方洲即负有按照合同约定偿还借款本息的义务。双方约定逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算复利，不违反法律规定。故原告老河口中银富登村镇银行有限公司请求判令被告胡方洲偿还贷款本金50000元，并按合同约定支付相应的正常贷款利息及罚息、复利（计至全部欠款还清之日）本院依法予以支持。但贷款利息及罚息、复利以不超过年利率24%为限。原告老河口中银富登村镇银行有限公司请求判令被告黄久龙对被告胡方洲应偿还的贷款本金、利息、罚息、复利承担连带责任，并按最高额保证合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用。因原告老河口中银富登村镇银行有限公司与被告黄久龙签订的担保合同不违反法律规定且在担保期内，故原告老河口中银富登村镇银行有限公司的该诉讼请求，本院依法予以支持。被告黄久龙承担担保责任后，有权向债务人追偿。原告老河口中银富登村镇银行有限公司请求判令被告胡方洲以名下位于老河口市仙人渡镇柴店岗村6组3号房地产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿。因原告老河口中银富登村镇银行有限公司与被告胡方洲签订的抵押合同没有办理抵押登记，且抵押合同中抵押房屋的产权证明号、宗地号、土地权属性质、土地使用权类型等均不明确，无法判定该抵押房屋被告胡方洲是否有所有权。按照担保法的规定，所有权、使用权不明的财产不得抵押。故双方签订的抵押合同无效。因此，原告老河口中银富登村镇银行有限公司的该诉讼请求，本院依法不予支持。被告黄久龙辩称，借款时银行没有对其借款担保能力进行调查。金融机构提供借款时是否对担保能力进行调查，不是是否承担担保责任的法定事由。故对被告黄久龙的该辩称主张，本院依法不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二条、第三条、第六条、第十三条、第十六条、第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条、第三十七条、第四十一条、《最高人民法院》第二十六条、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告胡方洲欠原告老河口中银富登村镇银行有限公司借款本金50000元，自2018年10月26日起，至2019年10月25日止，以50000元为本金，以年利率11.9%计算利息；自2019年10月26日起以年利率11.9%为标准的1.5倍计收罚息、复利（利息及罚息、复利，以合计不超过年利率24%为限）至本息付清之日止。本金50000元及产生的利息、罚息、复利于本判决生效后十日内一次性付清。二、被告黄久龙对被告胡方洲的上述还款义务承担连带担保责任。三、驳回原告老河口中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1050元，由被告被胡方洲、黄久龙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院（上诉人应在提交上诉状时，预交上诉案件受理费1050元，款汇湖北省襄阳市中级人民法院，开户银行：中国农业银行襄阳万山支行；户名：湖北省襄阳市中级人民法院；账17×××566。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理）。审 判 长  程 勇人民陪审员  刘小辉人民陪审员  刘会礼二〇二〇年八月十一日书 记 员  隋 鹏