四川省攀枝花市东区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0402民初2616号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司攀枝花市东区支行，营业场所：攀枝花市东区机场路96号金海大厦6楼，统一社会信用代码：915104006783744444。 负责人：严文东，行长。 委托诉讼代理人：谢静波，女，1980年6月7日出生，汉族，系中国邮政储蓄银行股份有限公司攀枝花市分行员工，住四川省攀枝花市仁和区。 委托诉讼代理人：池春雨，女，1972年4月1日出生，汉族，系中国邮政储蓄银行股份有限公司攀枝花市分行员工，住四川省攀枝花市东区。 被告：龚蛹，男，1981年7月19日出生，汉族，户籍地四川省攀枝花市西区，现住四川省攀枝花市西区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司攀枝花市东区支行(以下简称邮储银行东区支行)与被告龚蛹信用卡纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行东区支行的委托诉讼代理人池春雨、被告龚蛹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行东区支行向本院提出的诉讼请求：1.判令被告归还信用卡透支本金7879.87元、利息1011.37元、费用1333.48元（利息已算至2020年5月25日，此后利息按照原、被告双方签订的信用卡领用合约的约定支付欠款利息、违约金直至欠款本息全部还清之日止），合计10224.72元；2.本案诉讼费以及其他费用由被告承担。诉讼中，原告变更第一项诉讼请求的利息为1135.85元。事实与理由：被告向原告申请办理信用卡，经审查，原告认为被告符合信用卡申领条件，原告于2017年6月16日向被告发放了一张额度为8000元的信用卡（卡号：××××××）。被告消费、取现后并未按约定正常还款，截止2020年5月25日，尚欠本息费用合计10224.72元。期间，原告曾通过电话、短信、工作人员上门等方式进行催收，被告至今未按约定还款构成违约。为维护原告的合法权特诉至法院。 被告龚蛹辩称，被告对欠款的事实无异议，只是目前没有能力还钱。但被告认为是其在邮政银行西区支行办理的信用卡，应该是西区支行来起诉。 原告邮储银行东区支行围绕其诉讼请求提交了营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证、《授权委托书》、委托人身份证、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》、被告身份证、工作证明、客户申请办理信用卡的日期截屏、激活截屏、银行流水截屏以及电话催收截屏。本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告对法定代表人身份证明、法定代表人身份证、《授权委托书》、委托人身份证，真实性无异议，对关联性有异议，认为其是在西区支行办理的信用卡；被告对原告提交的其他证据的真实性、合法性、关联性均无异议。本院对提交的证据与案件事实的关联程度、证据之间的联系进行综合审查判断，确认其证明力并在卷佐证。 被告龚蛹未提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月25日，龚蛹在邮储银行东区的营业网点申请办理了信用卡，并在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》［附《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》］中按内容提示阅读并亲笔书写：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”等内容。在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》第三条约定：“1.除本合约另有规定外，乙方（龚蛹）透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方（邮储银行东区支行）规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇。已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。2.乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利。3.对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的规定。……5.乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其它有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。……7.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。”随后，邮储银行东区支行向龚蛹发放了卡号为××××××的信用卡一张。 龚蛹在使用卡号为××××××的信用卡过程中未按约定还款。经邮储银行东区支行催收，至今仍未清偿欠款。龚蛹逾期还款已超过六个月，邮储银行东区支行停止收计卡号为××××××的信用卡产生的利息、费用。截止2020年8月3日，龚蛹因使用卡号为××××××的信用卡尚欠邮储银行东区支行透支本金7879.87元、利息1135.85元、费用1333.48元，合计10349.2元。 另查明，中国邮政储蓄银行股份有限公司攀枝花市分行于2013年1月18日撤销中国邮政储蓄银行股份有限公司攀枝花市西区支行，归并到邮储银行东区支行统一管理。 本院认为，龚蛹在邮储银行东区的营业网点申请办理了信用卡，邮储银行东区支行经过审查后，给龚蛹办理了信用卡，邮储银行东区支行系本案适格的原告。龚蛹与邮储银行东区支行双方同意按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》载明的事项，包括《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》等的约定执行，建立了信用卡使用的合同关系。该合同关系系双方真实意思表示，内容无悖于现行法律法规的禁止性规定，属有效合同，双方均应按照合同约定履行各自义务。龚蛹应遵守约定履行自己的义务，在持卡进行透支消费（提现）后，应遵守章程和领用合约关于最长透支期限的规定还款付息及支付滞纳金，逾期不还，已构成违约，应按约定支付逾期还款违约金以及按日利率万分之五支付透支利息，按月计付复利。邮储银行东区支行主张龚蛹偿还信用卡（卡号为×××）透支本金7879.87元、利息1135.85元、费用1333.48元的诉讼请求，对符合合同约定的利息、费用部分，根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的规定，总计不得超过年利率24%，超过部分不予支持。邮储银行东区支行主张龚蛹按信用卡领用合约的约定支付欠款利息、违约金直至欠款本息全部还清之日止，但龚蛹信用卡逾期还款已超过六个月，邮储银行东区支行已停止对其计收利息、费用，故邮储银行东区支行的该项诉讼请求本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条规定，判决如下： 一、龚蛹于本判决生效后十日内一次性向中国邮政储蓄银行股份有限公司攀枝花市东区支行支付信用卡（卡号为：××××××）透支本金7879.87元、利息1135.85元、费用1333.48元，合计10349.2元（利息、费用总计不得超过年利率24%）； 二、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司攀枝花市东区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费56元，减半收取计28元，由龚蛹负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省攀枝花市中级人民法院。 审判员  何春丽 二〇二〇年八月十四日 书记员  刘登裴