湖北省保康县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0626民初816号原告：深圳市阿拉金金融服务有限公司，统一社会信用代码91440300342568392T，住所深圳市前海深港合作区前湾1路1号A栋201室。法定代表人：李伟，公司经理。委托诉讼代理人：任银凤，女，1987年11月8日出生，汉族，公司员工，住山西省交口县。被告：赵蒙，女，1997年6月13日出生，汉族，住湖北省保康县。委托诉讼代理人：李兆燕（系赵蒙母亲），女，1971年3月5日出生，汉族，住湖北省保康县。委托诉讼代理人：李兆文（系赵蒙舅舅），男，1976年11月24日出生，汉族，住湖北省保康县。原告深圳市阿拉金金融服务有限公司(以下简称阿拉金公司)与被告赵蒙民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告阿拉金公司的委托诉讼代理人任银凤，被告赵蒙的委托诉讼代理人李兆燕、李兆文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告阿拉金公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还欠款本金2700元，利息45.49元；2.判令被告支付逾期还款违约金，违约金按照日0.05%标准，自逾期之日计算至实际清偿之日；3.被告承担本案诉讼费用。事实及理由：重庆乐视小额贷款有限公司（以下简称乐视公司）、阿拉金公司与被告在2018年10月12日签订了《贷款协议》，协议约定被告赵蒙贷款2700元，贷款期限为发放贷款后42天，年利率15%，还款方式为等额本息，同时约定如被告未按时偿还时，应按未偿还金额乘以0.05%乘以逾期天数向乐视公司支付逾期违约金。同日，乐视公司通过第三方平台发放了贷款。款项到期后，经乐视公司多次催要，被告拒不履行还款义务。2018年12月12日，乐视公司将此债权转让给阿拉金公司并短信通知了被告。因此原告诉至法院，请求维护原告的合法权益。被告赵蒙辩称，被告在武汉上大学的时候，于2018年2月开始在“熊猫分期”平台借款，之后又进行过多次交易，所借款项均已清偿。这是一个非法网贷平台，早已被查封，其借款规则是预先从本金中扣除会员费，利率严重超过国家规定。原告提交的2018年10月12日贷款协议是打印件，被告没有签订这份协议。原告起诉说到期日为贷款后42天、年利率15%，事实是放款之后一周为还款日，一星期后放贷人就催款，被告通过这个平台分三期全部还清了，但是没有任何收据。从2018年5月至今，被告一直没有停止过受催款电话和信息骚扰，严重影响了被告的工作和生活。当时被告向武汉梨园派出所报案，公安说这是骗子不用管。因此，不同意原告的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：被告赵蒙在武汉上大学期间，曾通过“熊猫分期”平台进行小额借款交易。原告阿拉金公司向本院提供的赵蒙（甲方）、乐视公司（乙方）、阿拉金公司（丙方）三方，于2018年10月12日在“熊猫分期”平台上签订的一份贷款合同，主要约定：乙方小额贷款公司作为受托人根据委托人指定以丙方阿拉金公司作为服务机构以现金方式向甲方借款人赵蒙发放贷款，借款本金2700元，借款期限为6周，年化利率15%；乙方委托第三方支付机构以资金代付方式将贷款付至甲方收款账户，甲方还款时通过登录丙方平台使用丙方支持的还款渠道进行还款操作，将款项支付给乙方或乙方指定的第三方，或甲方同意乙方及其委托的第三方直接从甲方账户扣划贷款本息、违约金等；乙方或丙方有权了解贷款的使用情况，甲方必须无条件配合；甲方未按期还款时，乙方、丙方或其委托的第三方有权进行催收和追讨，并可主动收集甲方资料对其信用进行调查，并要求甲方提供贷款审查的全部资料，甲方未按要求提供相应资料时，丙方有权公开甲方违约失信情形；甲方未按期还款时，乙方或乙方委托的第三方、丙方有权要求甲方按每日万分之五支付违约金、赔偿律师费、诉讼费、仲裁费、交通费、差旅费等损失；乙方可以根据自己意愿转让债权，甲方同意该转让，乙方有权委托第三方代为通知债权转让事宜。债权转让后，甲方需对债权受让人继续履行还款义务；履行协议发生争议由被告所在地人民法院为管辖法院，各方确认合同中预留的住所地、电子邮箱或者手机号码作为送达地址，送达一方或者法院向上述住所地、电子邮箱或者手机号码发送通知、法律文书等被拒绝接收或者被邮件系统或者短信系统退回的，均视为完成送达。2018年10月12日，乐视公司通过第三方平台向被告赵蒙发放了贷款2700元。到期后，经乐视公司多次催要，被告未予偿还。2018年12月12日，乐视公司将此债权转让给阿拉金公司并短信通知了被告。原告提起本案诉讼。另查明，“熊猫分期”系乐视公司指定阿拉金公司作为服务机构以现金方式向借款人发放贷款的平台，借款人在软件客户端点击接受本协议，并提供其接收贷款的银行账号后，在应用程序系统中生成格式化电子版贷款合同，通过网络实现资金的交易。该贷款平台已经被关闭，无法再通过互联网登录。本院认为，本案的借贷关系中的贷款方虽然为乐视小额贷款公司，实际上是作为受托方来进行发放贷款，资金来源于第三方。阿拉金公司作为网络借款的中介服务机构，在贷款发放后又以受让债权的名义取得对涉案借款的追偿权，在整个在线贷款过程中起了实质性的主导作用，从事发放贷款或归集资金的金融活动，而非仅是中介服务作用。《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》规定，未经中国人民银行批准，擅自设立从事或主要从事吸收存款、发放贷款等金融业务活动的机构，或者擅自从事非法吸收公众存款、变相吸收公众存款、未经依法批准以任何名义向社会不特定对象进行非法集资、非法发放贷款等活动，均属于非法金融机构或非法金融业务活动。《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定，开展网络贷款信息中介业务的机构，应当有经营范围中实质明确网络借贷信息中介，并不得从事发放贷款、直接或间接接受、归集出借人的资金等活动。本案中，乐视小额贷公司和阿拉金公司均未提交证据表明“熊猫分期”是经合法审批从事网络借贷的服务平台，阿拉金公司作为网络借贷中介服务机构，也未提交证据表明其可以依托互联网技术手段从事金融中介服务或该服务经审批核准。因此，乐视小额贷公司和阿拉金公司的行为违反了金融管理法规，变相从事金融借贷业务的行为，扰乱了国家的金融管理秩序，违背了社会公众利益。《中华人民共和国合同法》第五十二条第（四）项规定，损害社会公共利益的合同无效。故本案贷款合同属无效合同。依照《中华人民共和国合同法》第五十八条“合同无效或者被撤销后,因该合同取得的财产,应当予以返还;不能返还或者没有必要返还的,应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失,双方都有过错的,应当各自承担相应的责任”的规定，被告赵蒙因该合同取得的借款2700元应予返还。其辩称该借款已通过贷款平台分三期全部还清，但未提供证据证明，不予采信。原告负有过错,故对其要求被告支付违约金及利息的诉讼请求不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第（四）项、第五十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：一、限于本判决生效之日，被告赵蒙返还原告深圳市阿拉金金融服务有限公司借款2700元。二、驳回原告深圳市阿拉金金融服务有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取25元，由被告赵蒙负担，限于本判决生效之日交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时预交上诉案件的案件受理费50元，款汇湖北省襄阳市中级人民法院，开户银行：中国农业银行襄阳万山支行，户名：湖北省襄阳市中级人民法院，账号：17×××56。上诉人也可以将上诉案件的案件受理费交给保康县人民法院转交或直接到湖北省襄阳市中级人民法院预交上诉案件的案件受理费，上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉案件的案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判员  张红波二〇二〇年八月二十日书记员  朱爱云