重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0237民初2417号原告：重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路258号，统一社会信用代码91500237621174556B。负责人：龙太清，巫山支行行长。委托诉讼代理人：黄全兵（系特别授权），男，汉族，重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行职工。被告：李明德，男，1963年7月25日出生，汉族，现住重庆市巫山县。被告：邓永明，女，1964年8月23日出生，汉族，住重庆市巫山县。原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行（以下简称“农商行巫山支行”）与被告李明德、邓永明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用简易程序，并于2020年8月7日公开开庭进行了审理。原告农商行巫山支行的委托诉讼代理人黄全兵、被告李明德到庭参加诉讼，被告邓永明经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行巫山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李明德立即偿还原告借款本金387000元及截止2020年5月14日的期内正常利息、复利、罚息合计20864.12元；罚息、复利(罚息从2020年5月15日起至还清之日止,以未偿还本金为基数,按年利率11.745%计算,复利从2020年5月15日起至还清之日止，以每月未偿还利息为基数,按年利率11.745%计算)；2.判令原告对登记在被告李明德名下位于重庆市巫山县高唐街道XXXX室(产权证号:314房地证2008字第XXXX号)的房屋折价或依法拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3.判令被告邓永明对以上债务承担连带清偿责任；4.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告李明德向原告申请借款387000元,期限1年,从2019年3月28日至2020年3月27日,担保方式为抵押加保证,约定按期结息，分期还款法。由登记在被告李明德名下坐落于重庆市巫山县XXXX的房屋提供抵押担保，被告邓永明提供连带责任保证担保，依法签订了《个人贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》,并办妥抵押登记。2019年5月23日，原告根据被告李明德的申请发放贷款，到期日为2020年3月27日。贷款年利率为基准利率上浮80%，即7.83%。原告按照约定发放贷款，但被告未按合同约定履行还款义务。截止2020年5月14日，尚欠本金387000元、期内正常利息、逾期利息、复利合计20864.12元。综上所述，原告为了维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，向贵院提起民事诉讼，望依法公判。被告李明德辩称，贷款属实，借了好几年了，在陕西开煤矿，现在煤矿倒闭了。我支付利息至2020年1月份，到2020年5月份期间只差四个月的利息，利息应该没有20000元这么多。我今年经济实在困难，邓永明也在生病住院，加上疫情影响，现在没有钱还。被告邓永明未到庭参加诉讼，亦未有答辩意见，在举证期限内也未向本院提交任何证据。本院经审理认定事实如下：2019年3月21日，申请人李明德向原告申请贷款金额为387000元的贷款，申请期限12个月。2019年3月29日，原告与被告李明德签订了《个人贷款合同》，合同编号巫山支行2019年个贷字第390101201923XXXX号。合同主要约定：被告李明德向原告借款叁拾捌万柒仟元，借款用途为归还存量贷款，贷款期限为12个月，即自2019年3月28日起至2020年3月27日止，实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准。本合同项下贷款利率为浮动利率：贷款利率在基准利率水平上浮80%；在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整。贷款方式为担保贷款，抵押人李明德、保证人为邓永明。约定按期结息、分期还款法，于2019年9月26日归还贷款本金壹万元；于2020年3月27日归还贷款本金叁拾柒万柒仟元。同时约定未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50％，对不能按时支付的利息、按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。如有未按合同约定归还任一期贷款本息等违约事项贷款行有权宣布贷款立即到期。同时，合同约定保证担保的保证方式为连带责任保证，保证范围为所有贷款本金、利息和其他全部欠款，保证期间为还款期限或分期届满之日起两年；抵押担保的担保范围为本合同项下被告所欠原告的全部债务。合同还约定：“当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任。”借款人李明德、保证人邓永明分别在该合同上签字捺印。2019年5月23日，原告向被告李明德发放借款387000元，贷款日期为2019年5月23日起至2020年3月27日止，约定年利率为7.83%。2019年3月29日，被告李明德与原告签订了《重庆市房地产抵押合同》，该合同约定抵押物为：坐落于重庆市巫山县XXXX室（产权证号为314房地证2008字第XXXX号）房屋一套，随后，原告与被告李明德就以上抵押的房产到巫山县国土资源和房屋管理局申请办理了抵押登记。原告方当庭陈述：被告借款后，截止2020年5月14日，尚欠本金387000元、期内正常利息、复利、罚息合计20864.12元，现在的罚息利率及复利利率为年利率11.745%。本院认为，原、被告签订的《个人贷款合同》及《重庆市房地产抵押合同》（办理了抵押登记），意思表示真实，内容不违反法律规定，合同有效成立，对当事人均具有法律约束力。本案中，被告未按合同约定的还款期限履行还款义务，已构成违约，被告应承担相应的责任。未按合同约定期限按时还清贷款本息，罚息和复利的利率从逾期之日起按照贷款利率加收（上浮）50%执行，即年利率11.745%。同时合同中约定对未按时支付利息按该利率记收复利，结合贷款到期时间以及被告实际履行时间和金额，原告可要求被告李明德偿还借款本金及利息、罚息、复利。被告李明德以登记于其名下坐落重庆市巫山县XXXX室（产权证号为314房地证2008字第XXXX号）房屋为贷款提供抵押担保，并办理抵押登记，原告对抵押物依法享有优先受偿的权利。被告邓永明在《个人贷款合同》的保证人处签字捺印，自愿为被告李明德的贷款提供保证人担保，且合同明确约定了保证方式、保证范围和保证期限，以及在有其他担保方式的情况下原告均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，故被告邓永明应当承担保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告李明德于本判决生效后五日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行借款本金387000元及期内利息、罚息、复利（截止2020年5月14日止的期内利息、罚息、复利共计20864.12元；从2020年5月15日起至贷款全部还清之日止，以未偿还的借款本金为基数，按年利率11.745%计算罚息；从2020年5月15日起至还清之日止，以应支付而未支付的期内利息为基数,按年利率11.745%计算复利）；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行有权对登记在被告李明德名下坐落于重庆市巫山县XXXX室（产权证号314房地证2008字第XXXX号）房屋折价或依法拍卖、变卖后的价款，享有优先受偿权；三、被告邓永明对被告李明德的上述全部债务承担连带偿还责任。如果被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7418元，减半收取计3709元，由被告李明德、邓永明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 员 李容华二〇二〇年八月十日法官助理 李 丽书 记 员 毛菊梅