大连市中山区人民法院 刑 事 判 决 书 (2019)辽0202刑初359号 公诉机关大连市中山区人民检察院 被告人姜治山，男，1965年1月16日出生，汉族，小学文化，无职业，户籍所在地辽宁省瓦房店市。因本案于2019年5月14日被抓获，次日被大连市公安局中山分局刑事拘留，同年6月20日经大连市中山区人民检察院批准并于同日由该分局执行逮捕，现羁押于大连市看守所。 被告人姜治山曾因犯盗窃罪，于1994年5月被瓦房店市人民法院判处有期徒刑十个月；因犯盗窃罪于2004年2月被瓦房店市人民法院判处有期徒刑一年，并处罚金人民币一千元，2004年11月18日刑满释放。 辩护人姜俊山，北京大成（大连）律师事务所律师。 辩护人封丽媛，北京大成（大连）律师事务所律师。 被告人于媛，女，1974年9月27日出生，汉族，高中文化，无职业，户籍所在地辽宁省瓦房店市，现住大连市沙河口区。因本案于2019年4月9日被大连市公安局中山分局取保候审，同年9月17日被大连市中山区人民检察院取保候审，同年9月27日被本院取保候审。 被告人陈辉，女，1963年8月16日出生，汉族，初中文化，无职业，户籍所在地辽宁省瓦房店市。因本案于2019年4月2日被抓获，临时羁押于苏州市第四看守所，同年4月10日被押解回大连，次日被大连市公安局中山分局取保候审，同年9月17日被大连市中山区人民检察院取保候审，同年9月27日被本院取保候审。 大连市中山区人民检察院于2019年9月27日以中检公诉刑诉【2019】348号起诉书指控被告人姜治山、于媛、陈辉犯骗取贷款罪向本院提起公诉。本院审查受理后，因受新冠肺炎疫情影响，裁定中止审理，后因影响事项消除，决定恢复审理，并于2020年7月23日适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。大连市中山区人民检察院指派检察员石怡、代理检察员包丽君出庭支持公诉，被告人姜治山及其辩护人姜俊山、被告人于媛、陈辉均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 公诉机关指控，2013年5月，被告人姜治山、陈辉、于媛欲申请银行贷款，遂在林某1（另案处理）的安排下，与于某1、孙某1（另案处理）组成联保体，以养殖海参需要资金为由向中国民生银行股份有限公司大连分行申请海洋渔业联保贷款。申请贷款的过程中，被告人姜治山、陈辉、于媛在明知申请材料不符合贷款要求的情况下，与林某1等人伪造虚假的《房产执照》、《推荐函》、《承包合同书》、银行卡交易明细等要素材料，并由刘某1（另案处理)为其垫付保证金，骗取银行贷款共计5,100,000元人民币，其中姜治山骗取贷款数额为1,700,000元人民币，于媛骗取贷款数额为1,200,000元人民币，陈辉骗取贷款数额为700,000元人民币。 2014年5月，贷款逾期后姜治山、陈辉、于媛、于某1与林某1合谋，由林某1以“过桥”的方式帮助该联保体偿还贷款本金，并伪造《推荐函》、《购销合同》等材料连同第一次贷款的要素材料，以海参育苗需要资金周转为名再次骗取民生银行贷款共计4,100,000元人民币，其中姜治山骗取贷款数额为1,700,000元人民币，于媛骗取贷款数额为1，200，000元人民币，陈辉骗取贷款数额为700,000元人民币。至案发前该联保体欠银行本金合计3，537,659.29元人民币，欠利息合计20,081.05元人民币，欠罚息合计987,559.64元人民币，其中姜治山欠银行本金1,515，059.11元人民币，欠利息9,058.4元人民币，欠罚息424,247.96元人民币；于媛欠银行本金1,062,666.66元人民币，欠利息5,575.0元人民币，欠罚息297,339.7元人民币；陈辉欠银行本金516,698.38元人民币，欠利息2,657.86元人民币，欠罚息140，996.1元人民币。被告人姜治山、于媛、陈辉均系被抓获到案。到案后被告人于媛、陈辉均已偿还全部本金。 公诉机关认为，被告人姜治山、于媛、陈辉伙同他人以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，均应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人姜治山、于媛、陈辉系与他人共同故意犯罪，应根据《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款的规定处罚。 被告人姜治山当庭对公诉机关指控的事实及罪名均无异议。其辩护人对公诉机关指控的罪名无异议，就量刑部分提出如下辩护意见：被告人向银行提供的贷款文件虽然造假和不实，但其贷款用途真实；其联保体成员之所以能够获得银行贷款，从联保体的组织形成到贷款文件造假，从贷款保证金的交纳到第二次贷款过程中“过桥”垫款，均非姜治山所为，也非其所能为，姜治山只是起到次要作用；民生银行对包括本案在内的系列扶持海参养殖贷款案件存在管理和审核漏洞，对于贷款文件造假存在明知可能，本案可能存在银行并非在被欺骗的情况下发放贷款，被告人存在无罪的可能；被告人积极配合公安机关调查，如实供述罪行，其患有严重的糖尿病，且人身危险性较小，系农民身份，没有文化，且系初犯，建议对其判处较轻刑罚或者适用缓刑。 被告人于媛当庭对公诉机关指控的事实及罪名均无异议。 被告人陈辉当庭对公诉机关指控的事实及罪名均无异议。 经审理查明，2013年5月，被告人姜治山、陈辉、于媛欲申请银行贷款，遂在林某1（另案处理）的安排下，与于某1、孙某1（另案处理）组成相互担保形式的联保体，以养殖海参需要资金为由向中国民生银行股份有限公司大连分行申请海洋渔业联保贷款。申请贷款的过程中，被告人姜治山、陈辉、于媛在明知申请材料不符合贷款要求的情况下，与林某1等人伪造虚假的《房产执照》、《推荐函》、《承包合同书》、银行卡交易明细等要素材料，并由刘某1（另案处理)为其垫付保证金，骗取银行贷款共计510万元人民币，其中姜治山骗取贷款数额为170万元人民币，于媛骗取贷款数额为120万元人民币，陈辉骗取贷款数额为70万元人民币。 2014年5月，前述贷款逾期后，姜治山、陈辉、于媛、于某1与林某1合谋，由林某1以“过桥”的方式帮助该联保体偿还贷款本金，并伪造《推荐函》、《购销合同》等材料连同第一次贷款的要素材料，以海参育苗需要资金周转为名再次骗取民生银行贷款共计410万元人民币，其中姜治山骗取贷款数额为170万元人民币，于媛骗取贷款数额为120万元人民币，陈辉骗取贷款数额为70万元人民币。至案发前该联保体欠银行本金合计3，537,659.29元人民币，欠利息合计20,081.05元人民币，欠罚息合计987,559.64元人民币，其中姜治山欠银行本金1,515，059.11元人民币，欠利息9,058.4元人民币，欠罚息424,247.96元人民币；于媛欠银行本金1,062,666.66元人民币，欠利息5,575.0元人民币，欠罚息297,339.7元人民币；陈辉欠银行本金516,698.38元人民币，欠利息2,657.86元人民币，欠罚息140，996.1元人民币。 被告人姜治山、于媛、陈辉均系被抓获到案。到案后被告人于媛、陈辉均已偿还全部贷款本金。 上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：案件来源、抓捕经过、情况说明、被告人身份证明、电话查询记录、王云宝死亡证明、郑某1出行记录、中国民生银行小微联保申请书、中国民生银行联保授信调查报告、授信审批书、联保体授信合同、三被告人办理两次贷款提供的资料（身份证、户口本、房产证、承包荒地建育苗室合同书、村委会证明、购销合同、库存明细表、银行对帐单、借款支用申请书、中国民生银行零售授信放款通知书、借款合同、买卖合同等）、贷款还款明细、冯某1、宫某1、刘某2、王某1、姜某1、张某1、张某2、王某2、陈某1、王某3、许某1、魏某1、周某1、郑某1、等人银行对帐单及开户信息、于媛、陈辉民生银行还款回单、陈辉民生银行还款回单、中国民生银行股份有限公司大连分行营业执照、企业机读档案登记资料、中国民生银行股份有限公司大连越秀支行营业执照、企业机读档案登记资料、民生银行证明、田某1、赵某1、王某4、张某3劳动合同及解除劳动合同证明书、陈某2劳务派遣协议、民生银行任免文件、关于田某1、赵某1、王某4、张某3、陈某2的责任认定意见、中国民生银行小微企业授信业务管理办法等、中国民生银行大连分行岗位职责明细表、杨某1、陈德亮、陈某3、丁某1、高某1、王某4、魏某2、许某1、王某5、魏某3、许某2、李某1、丁某2、刘某3、魏某4、刘某4兴银行对帐单、集体荒地使用权出让合同书、村委会印模、入所健康检查表；证人刘某5、张某4、王某6、曲某1、陈某2、文某、董某、刘某6、邹某1、余某、孙某2、李某2、井某、隋某1、王某7、宋某、周某1、邢某1、王某8、王某9、杜某1、孙某3、张某1、王某1、刘某2、王某2、宫某1、陈某1、杨某1、金某1、王某10、邹某2、孙某4、郑某1、温某1、林某1、刘某1、崔某1、孙某5、魏某5、刘某7、魏某、赵某1、田某1、张某3、王某4、孙某1等证言、被害单位民生银行崔某的陈述；被告人姜治山、于媛、陈辉的供述；大连市公安司法鉴定中心出具的（大）公（司）鉴（文检）字【2019】6-1号、2号、3号、4号、5号、6号、7号鉴定书、大连中兴会计师事务所有限公司出具的大中专审字【2019】第056号报告书及鉴定意见通知书等。 本院认为，被告人姜治山、于媛、陈辉伙同他人以伪造虚假贷款材料等欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实及罪名成立。被告人姜治山、于媛、陈辉共同故意犯罪，是共同犯罪，结合各被告人在犯罪中所起的地位和作用，分别予以处罚；被告人姜治山曾因犯罪被刑事处罚，现再次犯罪，酌情从重处罚；被告人姜治山、于媛、陈辉如实供述犯罪事实，依法予以从轻处罚；被告人于媛、陈辉案发后已偿还其名下贷款本金，量刑时予以考虑。根据被告人于媛、陈辉的犯罪情节、悔罪表现、再犯可能及对居住社区的影响，可对其二人适用缓刑。姜治山辩护人关于“姜治山在骗取贷款过程中起到极其次要的作用”的辩护意见，被告人姜治山在明知申请材料不符合贷款要求的情况下，与林某1等人伪造虚假贷款材料，骗取银行贷款，其在骗取贷款过程中并非起次要、辅助作用，故该节辩护意见本院不予采纳；关于“民生银行对包括本案在内的系列扶持海参养殖贷款案件存在管理和审核漏洞，对于贷款文件造假存在明知可能，本案可能存在银行并非在被欺骗的情况下发放贷款，被告人存在无罪的可能”的辩护意见，虽然民生银行存在管理和审核漏洞，但不能籍此证明银行明知贷款文件造假的情况下发放贷款，故该节辩护意见本院不予采纳。关于“被告人情形适用缓刑”的辩护意见，因姜治山的情形不适用缓刑，故该节辩护意见本院亦不予采纳，其他合理辩护意见，本院予以采纳。综上，为维护社会主义市场经济秩序，保护金融管理秩序不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第五十二条、五十三条、第七十二条、第七十三条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人姜治山犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年三个月，并处罚金人民币五万元;（刑期从判决执行之日起计算，判决前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即2019年5月14日起至2021年8月13日止；所判处罚金，于本判决生效后一个月内一次性向本院缴纳） 被告人于媛犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币五万元（缓刑考验期限，自本判决确定之日起计算；所判处罚金，于本判决生效后一个月内一次性向本院缴纳）。 被告人陈辉犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金人民币三万元（缓刑考验期限，自本判决确定之日起计算；所判处罚金，于本判决生效后一个月内一次性向本院缴纳）。 二、被告人姜治山、于媛、陈辉共同退赔中国民生银行股份有限公司大连分行人民币1,515，059.11元。 如不服本判决，可于接到判决书之次日起十日内通过本院或者直接向辽宁省大连市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应递交上诉状正本一份、副本一份。 审 判 长  于丽娟 人民陪审员  李 芬 人民陪审员  刘蔚毅 二〇二〇年八月二十五日 书 记 员  姜 兴