浙江省杭州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙01民终4955号 上诉人（原审原告）：中国建设银行股份有限公司杭州萧山支行。住所地：浙江省杭州市萧山区人民路213号。 负责人：童建荣，该行行长。 被上诉人（原审被告）：杭州欣富电子商务有限公司。住所地：浙江省杭州市萧山区城厢街道湘湖路42号e8信息文创园A区D349-20室。 法定代表人：黄河。 被上诉人（原审被告）：黄河，男，1974年2月18日出生，汉族,住四川省宣汉县。 被上诉人（原审被告）：罗梅，女，1980年1月20日出生，汉族,住四川省宣汉县。 上诉人中国建设银行股份有限公司杭州萧山支行（以下简称建设银行）因与被上诉人杭州欣富电子商务有限公司（以下简称欣富公司）、黄河、罗梅金融借款合同纠纷一案，不服杭州市萧山区人民法院（2019）浙0109民初1071号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年6月4日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》的规定，依法指定审判员夏明贵适用普通程序独任审理。本案现已审理终结。 建设银行上诉请求：请求在原审判决第一项中增加判决内容:判令欣富公司、黄河支付建设银行以罚息为基数自2020年3月21日起至实际履行之日止按年利率8.04375%计算的复利。事实与理由：建设银行的一审诉讼请求涉及复利主张，但是一审判决未予支持，甚为不妥。根据民法意思自治的原则，双方在借贷过程中已经就复利计算方式进行了约定，同时明确包括计收罚息的复利。中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发〔2003〕251号）第三条“关于罚息利率问题”的规定：“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之口起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”此条款已明确规定银行收取复利的权利，即：按罚息利率计收“利息”，直至清偿“本息”为止。最高人民法院在（2014）民申字第1563号案中认为：“涉案《流动资金借款合同》明确约定：逾期还款按合同利率加收50%的利率计收罚息，合同期内未按期支付的利息，按合同约定利率计收复利，借款逾期后未支付的利息，按罚息利率计收复利。该约定并不违反法律法规的禁止性规定，属有效约定。原判决依据该约定判令对逾期部分利息按照罚息利率计收复利，并无不当。”由此可见，最局人民法院对于复利（无论是利息复利，还是罚息复利〕也是认为：合同有约定，就应当予以支持。据此，建设银行关于“复利”主张，具有事实与法律依据，应予支持。综上所述，一审法院认定事实和适用法律存在错误，请求二审法院支持上诉请求。 欣富公司、黄河、罗梅未向本院提交书面答辩意见。 建设银行向一审法院诉讼请求：1.黄河、欣富公司偿还借款本金137万元，支付计算至2020年3月20日的利息32651.67元、复利321.30元，此后按合同约定支付至本息结清之日的罚息、复利（包括罚息的复利）；2、黄河、欣富公司承担律师代理费5100元；3、对黄河、罗梅提供的位于浙江省杭州市余杭经济技术开发区××幢××单元××室的房产以折价或者以拍卖、变卖在上述第一、二项诉讼请求范围内以最高债权限额203万元为限优先受偿。 一审法院查明事实：一、借款合同成立及履行情况：1.合同签订及贷款发放情况：2018年10月10日，建设银行与欣富公司、黄河签订了编号为330617010-0104-20182431299的《小微企业抵押快贷借款合同》；后建设银行依约发放贷款；2.借款本金：137万元；3.借款期限：2018年10月12日至2021年10月9日；4.借款利率：年利率5.4625%；5.逾期还款付息罚息、复利利率：借款利率上浮50%；6.还款付息方式：结息日为贷款开户日在每月的对应日期的前一日，如当月没有起息日的对应日期的，则当月最后一日为结息日。7.还款情况：利息支付至2019年9月12日，并于同年10月12日付息216.56元，10月13日付息6019.79元。 二、抵押合同基本情况：1.合同签订情况：2018年10月10日，建设银行与黄河、罗梅签订了《小微企业抵押快贷最高额抵押合同》；2.担保金额：编号为330617010-0104-20182431299的《小微企业抵押快贷借款合同》项下最高限额203万元的债务；3.担保范围：主合同项下的主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用和其他所有应付费用;4.抵押物：杭州市余杭区杭州××开发区××幢××单元××室房产；5.抵押登记手续：2018年10月12日，办理抵押登记手续，不动产登记证明编号为：浙（2018）余杭区不动产证明第0105348号。 三、其他需说明事项：建设银行因本案诉讼支出律师代理费5100元。 一审法院认为：案涉合同有效，对各方均具有法律约束力。欣富公司、黄河未按约还本付息，已构成违约，应承担相应民事责任。黄河、罗梅为上述款项提供最高额抵押担保，并已办理抵押登记，建设银行有权对抵押物变价所得就约定的期间内发生的债权在最高债权限额范围内享有优先受偿权。建设银行对逾期借款已计收的罚息，本身具有违约金性质，对欠交的罚息再计收复利，加重借款人的责任，有违合同法规定，故该院对其罚息计收复利的主张不予支持。综上，建设银行合理部分的诉讼请求，该院予以支持。罗梅经该院传票传唤，无正当理由没有到庭，该院依据查明的事实依法缺席判决。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决:一、杭州欣富电子商务有限公司、黄河于判决生效之日起十日内返还中国建设银行股份有限公司杭州萧山支行借款137万元，支付计算至2020年3月20日的利息32651.67元、复利321.30元，以及借款本金137万元及期内利息32651.67元之和为基数自2020年3月21日起至实际履行之日止按年利率8.04375%计算的罚息；二、杭州欣富电子商务有限公司、黄河于判决生效之日起十日内赔偿中国建设银行股份有限公司杭州萧山支行律师代理费损失5100元；三、中国建设银行股份有限公司杭州萧山支行有权对黄河、罗梅所有的位于杭州市余杭区杭州××开发区××幢××单元××室的房屋（不动产权证书号：余房权证余移字第1××4号、余房权证余移字第1××5号）及相应的国有土地使用权折价或者以拍卖、变卖所得价款，就上述第一、二项付款义务在最高限额203万元范围内优先受偿；四、驳回中国建设银行股份有限公司杭州萧山支行的其余诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17270元，减半收取8635元，由杭州欣富电子商务有限公司、黄河负担，罗梅承担连带责任。 二审期间，各方均未向本院提交新的证据。 本院对一审认定事实予以确认。 本院认为：根据案涉《小微企业抵押快贷借款合同》第五条、第十一条约定，建设银行有权对未按时还清的借款本金和利息按罚息利率计收利息和复利，罚息利率为借款利率上浮50%。由此可见，双方约定对逾期归还的本金按罚息利率计收利息，对逾期支付的利息按罚息利率计收复利，但并未明确约定对罚息计收复利。退一步说，即使约定了对罚息计收复利，罚息本身具有违约金性质，对欠交的罚息再计收复利，加重借款人的责任，应不予支持。故本院对建设银行要求对罚息计收复利的上诉主张不予支持。综上，建设银行的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费50元，由上诉人中国建设银行股份有限公司杭州萧山支行负担。 本判决为终审判决。 审判员  夏明贵 二〇二〇年八月二十三日 书记员  边佳宁