重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0116民初8740号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区几江街道办事处老米市街152号，统一社会信用代码9150011690359943XG。负责人：罗红文，行长。委托诉讼代理人：李竹，系原告员工。委托诉讼代理人：刘永忠，系原告员工。被告：穆世财，男，1986年8月30日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：李小捷，女，1990年3月2日出生，汉族，住湖北省监利县。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行与被告穆世财、李小捷金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用简易程序于2020年8月20日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘永忠，被告穆世财，到庭参加了诉讼。被告李小捷经本院传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行向本院提出诉讼请求：1.被告穆世财偿还截至2020年7月2日的贷款本金122453.22元、利息1641.34元（其中正常息1581.87元，罚息42.84元，复利16.63元），共计124094.56元；2.被告穆世财偿还自2020年7月3日起至贷款本息结清日止的罚息和复利(其中，罚息以所欠贷款本金为基数，复利以所欠应付未付利息为基数，均在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算)；3.被告李小捷对前述1-2项债务承担共同清偿责任；4.原告对被告穆世财、李小捷所有的位于江津区的房产享有优先受偿权；5.本案诉讼费用由被告穆世财、李小捷承担。庭审中，原告变更诉讼请求为：1.被告穆世财偿还截至2020年8月18日的贷款本金113718.37元；2.被告穆世财偿还自2020年8月19日起至贷款本息结清日止的罚息和复利(其中，罚息以所欠贷款本金为基数，复利以所欠应付未付利息为基数，均在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算)；3.被告李小捷对前述1-2项债务承担共同清偿责任；4.原告对被告穆世财、李小捷所有的位于江津区的房产享有优先受偿权；5.本案诉讼费用由被告穆世财、李小捷承担。事实和理由：2015年4月2日，原告与被告穆世财签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定：原告向被告穆世财发放贷款210000元，贷款期限120个月，贷款利率为浮动利率，原告有权依合同约定计收罚息，依法计收复利;借款人未按约定按期足额偿还借款的，原告有权提前收回已发放的借款等。同时，被告穆世财以其购买的位于江津区的房产为该笔借款提供抵押，并办理了正式抵押登记。根据合同约定，原告于2015年5月5日向被告穆世财发放了贷款210000元。此后，被告穆世财未按约定履行还款义务，截至2020年7月2日的尚欠贷款本金122453.22元、利息1641.34元。原告认为，被告穆世财逾期偿还贷款本息的行为已构成了违约，原告有权要求其立即偿还全部贷款本息并承担相关费用。被告穆世财以其购买的上述房产设立了抵押担保，原告有权对该房产折价、变卖或拍卖所得价款优先受偿。同时二被告系夫妻关系，应对婚姻关系存续期间存在的债务承担共同清偿责任。原告遂诉讼来院，提出前述诉讼请求。后被告穆世财归还了部分本息，截至2020年8月18日尚欠贷款本金113718.37元。被告穆世财辩称，对借款无异议。被告李小捷未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年3月31日，被告穆世财、李小捷因购房向原告申请贷款。贷款时，被告穆世财、李小捷系夫妻关系，其二人均在申请表上申请人、抵押人处签名捺印。2015年4月2日，原告（贷款人、抵押权人）与被告穆世财（借款人、抵押人）、被告李小捷（抵押人）签订《个人购房担保借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》。主要约定：1、贷款金额210000元，借款期限120个月；2、利率为浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮7%；3、借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；4、对应付未付利息（正常息、罚息），贷款人依据中国人民银行规定计收复利；5、本合同的还款方式为等额本息还款；6、二被告以其所有的位于江津区的房产为该笔借款提供抵押。后原告与二被告对其所有的位于江津区的房产办理了抵押登记。2015年5月5日，原告向被告穆世财发放了贷款210000元，其借款凭证载明：借款期限自2015年5月5日至2025年5月4日，还款方式为等额本息还款，执行利率为6.313%，逾期利率为9.4695%。事后，被告穆世财未能按约还款，截至2020年7月2日，被告穆世财尚欠原告贷款本金122453.22元、利息1641.34元（其中正常息1581.87元，罚息42.84元，复利16.63元），共计124094.56元。原告起诉后，被告穆世财归还了部分贷款本息，截至2020年8月18日，被告穆世财尚欠原告贷款本金113718.37元。本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告穆世财发放了贷款，已履行其合同义务。被告穆世财作为借款人未按约足额偿还借款本息，已构成违约，应当依照合同约定承担偿还尚欠贷款本金、利息、罚息、复利及其他费用的责任。被告穆世财、李小捷以其所有的位于江津区的房产为借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告作为抵押权人，有权对该抵押物优先受偿。现被告穆世财未按合同约定归还借款本息，原告要求对被告穆世财、李小捷提供的抵押物即位于江津区的房产享有优先受偿权，本院予以支持。借款时，被告穆世财、李小捷系夫妻关系，且被告李小捷在贷款申请表、《个人购房担保借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》上签名捺印，表明被告李小捷知晓该笔贷款用于被告穆世财、李小捷的共同生活开支即购房，因此，被告李小捷应当对本案贷款承担共同清偿责任。被告李小捷未出庭也未向本院提交书面的答辩状，视为放弃抗辩的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下:一、被告穆世财、李小捷在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行贷款本金113718.37元；二、被告穆世财、李小捷在本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行从2020年8月19日起至贷款本息结清日止的罚息、复利（其中，罚息以所欠贷款本金为基数，复利以所欠正常息与罚息为基数，均在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算）；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行有权在上述款项范围内对被告穆世财、李小捷提供抵押的位于江津区的房产进行折价或者对拍卖、变卖该财产所得的价款进行优先受偿。如果被告穆世财、李小捷未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为1391元，由被告穆世财、李小捷负担。此款原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行已预交，由被告穆世财、李小捷在履行上述判决确定的义务时一并支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  王 璐二〇二〇年八月二十日法官助理  王 根书 记 员  黄富明