四川省自贡市自流井区人民法院民 事 判 决 书（2020）川0302民初767号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：程杨，四川管仲律师事务所律师。被告：杨晓虎，男，1986年5月4日出生，汉族，住四川省自贡市自流井区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安财保公司”）与被告杨晓虎保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序组成合议庭后公开开庭进行了审理。原告平安财保公司委托诉讼代理人程杨到庭参加诉讼，被告杨晓虎经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理，本案现已审理终结。原告平安财保公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告向原告支付理赔款共计133936.55元（包括本金131155.86元、利息2588.54元和罚息192.15元）；2.判令被告向原告支付逾期保费共计10355元；3.判令被告以保险理赔款133936.55元为基数，自2016年1月8日起按照年化24%的利率向原告支付违约金至款项还清之日止；4.本案的律师费用和诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年4月20日，被告与中国农业银行股份有限公司成都锦江支行（以下简称“农行锦江支行”）签订了《借款协议》，向农行锦江支行申请借款150000元，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以农行锦江支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”），投保申请号为960405314712。2015年4月20日，农行锦江支行按照借款合同约定向被告发放贷款共计150000元。但自2015年9月20日始，被告未按约定履行还款义务。原告根据保险合同约定，于2016年1月8日向被保险人农行锦江支行进行理赔，理赔金额共计133936.55元。理赔后，原告多次要求被告向其履行还款义务，截至起诉之日，被告尚欠理赔款、逾期保费、违约金共计277362.05元，原告为维护自身合法权益，故诉至法院。本院对以下证据依法予以采信：1.原、被告身份证明材料；2.被告与中国农业银行股份有限公司成都锦江支行签订的《个人担保借款合同》，放款凭证；3.《平安个人贷款保证保险保险单》；4.还款明细；5.《保险赔款确认书》。被告杨晓虎未到庭答辩也未提交书面答辩意见。经本院审理查明，2015年4月20日，被告杨晓虎在原告平安财保公司处投保了个人贷款保证保险，被保险人为农行锦江支行。双方在保险单（合同编号为：NO.100960014015101）中约定：保险金额为178350元，保险费按月缴纳，保费率为1.9%，每月保险费为2850元，缴费日期为银行扣款之日，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；双方还特别约定：1.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；2.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。在投保上述保险后，被告杨晓虎于2015年4月20日与农行锦江支行签订《个人担保借款合同》，借款金额150000元，借款期限为36个月，等额本息还款，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，借款用途为个人消费，借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%，如遇调整的以1个月为一个调整周期，即利率自下一个月的借款发放日的对应日起进行调整，还约定借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款。农行锦江支行于当日向杨晓虎发放了该笔150000元贷款，借款凭证载明到期日为2018年4月19日，执行年利率为8.05%，逾期年利率为12.075%。被告杨晓虎自2015年9月20日起未足额支付原告保费，当日扣收保费57.18元，又分别于2015年9月21日扣收保费2.32元，2015年12月4日扣收保费2790.5元，至此2015年9月20日之前的保费足额交齐，此后再未支付保费。原告平安财保公司于2016年1月8日向农行锦江支行履行了保证义务。2016年1月15日，农行锦江支行向原告出具了《保险赔偿确认书》，表示上述保险单项下的保险赔款133936.55元已于2016年1月8日收到。本院认为，被告杨晓虎与原告平安财保公司签订的《平安个人贷款保证保险保险单》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行各自的义务。原告代被告履行偿还义务后，被告应在30天内向原告归还全部理赔款项并支付未付保费，但被告未向原告履行前述义务，已经构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条规定：“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。”原、被告在保险单中明确约定，如被告违约，需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日按日千分之一开始计算违约金。现平安财保公司根据保证保险合同向被保险人农行锦江支行履行赔偿义务后，有权依据合同约定要求被告归还该保险赔偿款，并要求被告支付未付保费及违约金。原告主张的保险赔偿款133936.55元有《保险赔偿确认书》予以映证，本院依法予以确认。对于原告主张的未付保费10355元，经本院计算，被告于2015年12月4日支付完毕截至2015年9月20日的保费后未再支付此后的保费，截至2016年1月7日，被告共欠逾期保费为10165元（2850元×3个月+2850元(30天(17天=10165元），故原告要求被告支付的逾期保费金额有误，本院依法予以纠正。同时，原告自愿主张自2016年1月8日起至款项还清之日止按照年利率24%的标准计算违约金的请求，低于双方的合同约定且未违反法律规定，本院依法予以支持。对于原告要求被告支付律师代理费的诉讼请求，因原告未举示相应证据且不能明确具体的金额，故对该项诉讼请求，本院依法不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条,《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨晓虎于本判决生效后十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司保险赔偿款133936.55元，并支付逾期保费10165元以及违约金（违约金以133936.55元为计算基数自2016年1月8日起按年利率24%的标准计算至付清之日止）；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5460.40元，公告费600.00元，合计6060.40元，由被告杨晓虎负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于四川省自贡市中级法院。审 判 长 林 洁人民陪审员 宋 敏人民陪审员 严玉莲二〇二〇年八月十七日法官 助理 马永财书 记 员 刘梦娟