河南省南阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1391民初913号原告:河南融坤万象企业管理咨询有限公司，住所地郑州市郑东新区朝阳路北九如路****楼**106，统一社会信用代码91410100MA45MHNP65。法定代表人：侯克，任公司总经理。委托诉讼代理人：王红玫，河南雷雨律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：淅川县玉典钒业有限责任公司，住所地，住所地河南省淅川县九重镇刘沟村会信用代码9141130066341372XW。法定代表人：赵玉典，身份证号码4129271946********。被告：赵玉典，男，1946年10月26日出生，汉族，住河南省淅川县。二被告共同委托诉讼代理人：曹茂永，河南框正律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：南阳福森镁粉有限公司，住所地，住所地河南省淅川县工业园区会信用代码91411326770867102K。法定代表人：迟永胜，任公司总经理。委托诉讼代理人：温峰，系该公司员工，代理权限为特别授权。被告：河南亚欣冶金材料有限公司，住所地，住所地河南省淅川县荆关镇汉王坪会信用代码91411326735497070J。法定代表人：段振兰，任董事长。委托诉讼代理人：曹茂永，河南框正律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：王桂娥，女，1947年9月16日出生，汉族，住河南省淅川县。原告河南融坤万象企业管理咨询有限公司(以下简称融坤万象公司)与被告淅川县玉典钒业有限责任公司(以下简称玉典钒业公司)、南阳福森镁粉有限公司(以下简称福森镁粉公司)、河南亚欣冶金材料有限公司（下称亚欣冶金公司）、赵玉典、王桂娥金融借款合同纠纷，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告融坤万象公司的委托诉讼代理人王红玫，被告玉典钒业公司、亚欣冶金公司、赵玉典的委托诉讼代理人曹茂永，福森镁粉公司的委托代理人温峰，到庭参加诉讼。被告王桂娥经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告融坤万象公司向本院提出诉讼请求，请求依法判令1、被告玉典钒业公司偿还原告借款本金15000000元，并按照约定向原告支付利息、逾期罚息至还清之日时止。2、被告福森镁粉公司、亚欣冶金公司、赵玉典、王桂娥对被告玉典钒业公司的上述债务承担连带清偿责任。3、本案的诉讼费、保全费、律师费等为实现债权而产生的费用由各被告连带承担。事实与理由:2016年9月30日，被告玉典钒业公司与中国光大银行股份有限公司南阳分行在南阳签订流动资金贷款合同，合同约定流动资金贷款1500万元整，借款期间为2016.9.30日至2017.9.29日，贷款年利率为4.35%，结息方式为利随本清。同时约定：如果未按照约定偿还贷款，贷款行有权自逾期之日起按照逾期罚息计收利息，直至借款人清偿全部贷款本息为止。逾期罚息利率为贷款利率水平上加收50%。合同期满一次性偿还本金。福森镁粉公司、亚欣冶金公司、赵玉典为玉典钒业公司本合同项下的债务提供连带责任保证。合同另约定：合同履行中的争议协商不成，提交贷款行所在地法院以诉讼方式解决。同日，各保证人与光大银行在南阳签订了保证合同，保证期间为主债务履行期满之日起2年。被告王桂娥出具配偶承诺书，同意以夫妻共有财产对上述债务承担连带保证责任。光大银行于2016.9.30日一次性划款15000000元整至被告玉典钒业公司账户内。合同期满后，被告未按照约定一次性还本付息。2018年8月17日，光大银行与中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司(以下简称华融公司)签订债权转让协议，光大银行将上述债权转让给华融公司。双方发布债权转让暨催收公告，对上述债务人及保证人进行债权转让通知和债务催收。2018年12月21日，华融公司与原告签订债权转让协议，华融公司将上述债权转让给原告。双方发布债权转让暨催收公告，对上诉债务人及保证人进行债权转让通知和债务催收，经多次催要因各被告未履行偿还义务，原告特提起诉讼。被告玉典钒业公司、亚欣冶金公司、赵玉典辩称：1、光大银行向华融公司转让债权和华融公司向万象公司转让债权未生效。《流动资金贷款合同》第51条、第57条明确规定了通知方式。按照约定，公告通知对玉典钒业公司不产生通知效力，根据《合同法》第80的规定，光大银行债权转让对被告玉典钒业公司不产生法律效力。同理，华融公司随后的转让对被告也不产生法律效力。2、债权转让对被告不产生法律效力，债权人仍然是光大银行，而不是万象公司，万象公司在此情况下不是合格的原告，其诉讼请求就应当予以驳回。3、原告诉讼主体不合法。根据《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良资产的案件适用法律若干问题的规定》第一条规定，金融资产管理公司应当具备《金融机构营业许可证》并在工商部门办理登记，据查，万象公司虽然办理了工商登记，其许可的经营范围是“企业管理咨询”，并不具备《金融机构营业许可证》，无资格经营金融业务，其购买该案债权涉嫌违法。4、光大银行转让债权未按约定履行通知义务，构成违约，导致被告不具备违约条件，为此造成的损失，自转让之日至生效之日期间的利息、复利、罚息由光大银行负担。被告福森镁粉公司的答辩意见同上述被告意见。被告王桂娥未到庭，未答辩。以上事实，原告提供有流动资金贷款协议及董事会决议、保证合同及股东会决议书、户口簿、夫妻关系证明配偶承诺书、贷款借据及转款凭证、催收通知书、光大银行和华融公司联合公告及转让协议、华融公司与原告的联合公告及转让协议、价金支付凭证、光大银行郑州分行情况说明等在卷佐证，并经庭审质证，均已记录在卷。本院认定事实如下:2016年9月30日，被告玉典钒业公司与光大银行南阳分行订编号为光郑南分营DK2016029的《流动资金贷款合同》，合同约定流动资金贷款1500万元整，借款期间为2016.9.30日至2017.9.29日，光大银行南阳分行于2016.9.30日将贷款金额全部划入被告玉典钒业公司账户内，贷款年利率为4.35%，结息方式为利随本清。同时约定：如果未按照约定偿还贷款，贷款行有权自逾期之日起按照逾期罚息计收利息，直至借款人清偿全部贷款本息为止。逾期罚息利率为贷款利率水平上加收50%。合同期满一次性偿还本金。合同项下债权的担保方式为保证担保。同日，福森镁粉公司、亚欣冶金公司、赵玉典分别与光大银行南阳分行签订保证合同，合同编号分别为B光郑南分营DK20190029A、B光郑南分营DK20190029B、GB光郑南分营DK20190029。保证合同约定了所担保的主债权为1500万元，担保范围包括本金、利息(包括法定利息、约定利息及罚息)、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权费用(包括但不限于诉公费用、律师费用、公证费用、执行费用等)和所有其他应付的费用(以上各项合称为“被担保债务”)，保证责任期间为债务人履行期限届满之起两年。王桂娥以赵玉典配偶身份出具配偶承诺书，同意赵玉典以夫妻共同财产承担连带保证责任。光大银行南阳分行于2016年9月30日一次性划款1500万元至被告玉典钒业公司账户内。合同期满后，被告玉典钒业公司未按照约定偿还贷款本息。2018年6月21日，光大银行郑州分行与中国华融资产管理股份有限公司河南分公司(以下简称华融公司河南分公司)签订《资产转让协议》，光大银行郑州分行将上述债权转让给华融公司河南分公司。2018年8月17日，双方发布债权转让暨催收公告，对上述债务人及保证人进行债权转让通知和债务催收，公告清单载明截止2018年5月20日玉典钒业公司的贷款本金为15000000元，欠息余额为659750元。2018年12月19日，华融公司河南分公司与原告融坤万象公司签订《债权转让协议》，华融公司河南分公司将上述债权转让给原告融坤万象公司。2018年12月21日，双方发布债权转让暨催收公告，对上述债务人及保证人进行债权转让通知和债务催收，公告清单载明截止2018年11月5日玉典钒业公司贷款本金为15000000元，欠息余额1145247.86元。经原告催要，各被告未履行偿还及担保义务，原告遂诉至法院。另查明，光大银行南阳分行隶属于光大银行郑州分行，系光大银行郑州分行的分支机构，光大银行郑州分行以自己名义处置光大银行南阳分行的债权。本院认为，被告玉典钒业公司、福森镁粉公司、新亚冶金公司、赵玉典、王桂娥对在光大银行的借款事实、担保事实予以认可，故双方形成金融借贷和担保关系。因被告的违约导致借款形成不良资产，光大银行、华融公司及原告依照国家法律、法规依法处置、受让该不良资产，各被告对此并无异议，故该处置、受让合法有效，被告玉典钒业公司应当承担偿还义务，福森镁粉公司、新亚冶金公司、赵玉典对上述债务承担连带偿还义务。关于原告的诉讼主体资格问题。首先，原告不属于《财政部关于进一步规范金融资产管理公司不良债权转让有关问题的通知》中规定的不得购买或变相购买不良资产的人员，具有受让资格;其次，债权人可以将合同权利转让给第三人，光大银行郑州分行将其不良资产转让给经国务院批准成立的具有处置不良资产资格的华融资产管理公司，华融资产管理公司收购该不良资产后与原告签订债权转让协议，以债权转让方式处置该不良资产，上述处置和转让行为均符合法律和行政法规的要求;再次，债权人转让权利的，应当通知债务人，光大银行郑州分行及华融资产管理公司转让债权时均以发布公告方式通知了债务人，上述转让行为均不违反法律行政法规强制性规定，债权转让行为均合法有效，原告应享有原金融借教合同约定的债权人所享有的全部权利。故原告是本案适格的诉讼主体。关于债权转让的通知问题。按照合同法的规定，债权人转让权利的，应当通知债务人，但未对通知的方式明确规定，参照《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第六条的规定，金融资产管理公司受让国有银行债权后，原债权行在全国或者省级有影响的报纸上发布债权转让公告或者通知的，人民法院可以认定债权人履行了《中华人民共和国合同法》第八十条第一款规定的通知义务，光大银行郑州分行及华融资产管理公司在《东方今报》上以公告形式通知各债务人并不违反法律及行政法规强制性规定，其通知方式合法有效。关于本案借款本息计算问题。《中华人民共和国合同法》第八十一条规定，债权人转让权利的，受让人取得与债权人有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。由于对金融不良债权计收罚息的权利专属于商业银行和金融资产管理公司等金融机构，具有专属性，华融公司河南分公司作为金融资产管理公司有权继续对金融不良债权计收罚息。故原告作为非金融机构性质的债权受让人，其从华融公司河南分公司受让债权后要求玉典钒业公司继续按原合同约定计付罚息直至款项还清之日止的请求，与法不符，本院不予支持，但原合同约定的贷款年利率为4.35%的利息部分不属于金融机构专属权利，且不违反法律规定，应当予以支持。因2018年12月21日华融公司河南分公司与原告融坤万象公司发布的债权转让暨催收公告清单显示，截止2018年11月5日桐柏明星公司贷款本金为15000000元，欠息余额1145247.86元，故本案中未偿还本金为15000000元，原告主张的欠息应包括截止受让之日即2018年12月19日按照原《流动资金贷款合同》约定计算的未支付的利息(包括复利、罚息)以及自即2018年12月20日起至借款付清之日止按原合同约定的年利率4.35%支付的利息。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十八条，《金融资产管理公司条例》第二条、第十条、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下:一.被告淅川县玉典钒业有限公司于判决生效后三十日内支付原告河南融坤万象企业管理咨询有限公司本金15000000元，并支付截止2018年12月19日按照原《流动资金贷款合同》约定方法计算的未支付的利息(包括复利、罚息)，并自2018年12月20日起以15000000元为基数，按照年利率4.35%计算利息至款清之日止。二、被告南阳福森镁粉有限公司、河南亚欣冶金材料有限公司、赵玉典、王桂娥对上述款项承担连带清偿责任。三、驳回原告河南融坤万象企业管理咨询有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费126971元，由被告淅川县玉典钒业有限公司、南阳福森镁粉有限公司、河南亚欣冶金材料有限公司、赵玉典、王桂娥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判长  李剑光审判员  雷 川审判员  刘文祥二〇二〇年八月二十日书记员  腊荣珍