文书内容重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0120民初3542号原告:中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行。住所：重庆市璧山区璧城街道文风路140号。统一社会代码91500279039494360。负责人:马鹤，该行行长。委托诉讼代理人：李红，重庆伟豪律师事务所律师。被告：李富生，男，1979年10月30日出生，汉族，住重庆市璧山区。被告：杨华，女，1982年02月13日出生，汉族，住重庆市璧山区。原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行与被告李富生、杨华信用卡纠纷一案，本院于2020年5月21日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人到庭参加诉讼，二被告经本院传票传唤拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即偿还信用卡透支本金26369.4元，支付截至2020年4月26日的利息7414.82元，违约金412.47元，合计34196.69元；2.判令二被告支付自2020年4月27日起至欠款付清时止，以透支本金26369.4元为基数，按日利率万分之五计收利息；及以每月结算的尚欠利息为基数按日利率万分之五按月计收复利，以每期最低还款额的5%计收逾期还款违约金；3.判令二被告承担律师代理费1050元和诉讼费用。事实及理由：2014年6月17日，被告李富生向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理信用卡，并签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡领用合约》，之后，原告向被告李富生发放了信用卡。被告领取信用卡后以消费、取现等方式从账户中透支，截至2020年4月26日，被告欠原告行用卡透支26369.4元以及利利息7414.82元，逾期还款违约金412.47元。2014年6月17日，被告杨华向原告出具《共同还款责任确认书》承诺自愿于被告李富生共同承担贷款偿还责任及相关法律责任并放弃“先物后人”的法律申辩权。原告与被告的合同关系合法有效，被告未按时履行还款义务，已构成违约，故起诉至人民法院。被告李富生、杨华未提出答辩。审理中，原告向法庭提交了以下证据：1、2014年6月17日，以被告李富生为申请人的《中国农业银行金穗卡贷记卡申请表》、ABC（2014）4035-1《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡领用合约（个人卡）》。2、2016年9月2日中国农业银行官网截图一份，内容为关于调整信用卡业务相关收费标准公告的公告，拟证明滞纳金项目调整为违约金，对违约金的收费标准进行了约定。3、2020年4月26日《中国农业银行贷记卡贷款余额、欠息证明》、银行网络系统截屏（2020年4月26日）、被告李富生涉案信用卡的2014年7月13日-2017年3月7日交易流水，拟证明被告截止2020年4月26日被告尚欠本金26369.4元、滞纳金412.47元（2016年1月至3月期间）、利息7414.82元（含复利）。4、2020年5月12日原告和重庆伟豪律师所签订的《委托代理协议》、2020年5月12日增值税发票（金额5250元）、中国民生银行2020年5月26日电子银行回单，拟证明原告因追收欠款产生律师费5250元共计5案件，本案的涉案费用是1050元。5、2014年6月17日的《共同还款责任书》，拟证明被告杨华向原告出具确认共同还款责任书，自愿对被告李富生的贷记卡承担共同还款责任。被告李富生、杨华未向法庭提交证据。本院根据以上质证证据和到庭陈述，认定事实如下：2014年6月17日，李富生以申请人名义填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》的形式向原告申请办理信用卡，其联系信息填写载明联系人杨华、女、配偶、手机163......2729。该申请表“申请人签阅”项中载明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。被告并在申请表上亲自抄写了“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。李富生所办理的中国农业银行金穗贷记卡卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX。（2014）4035-1《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，以发卡行为甲方，申请人为乙方，该合约第四条利息和费用条款载明：“①对当期对账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。②乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。③乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。④甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行……”第六条还款条款载明：“……⑥乙方未按期偿还欠款，支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担……”。收费标准载明；滞纳金，最低还款额未偿还部分的5%。2014年6月17日，杨华在李富生申请贷记卡即信用卡的同时，一并向原告出具《共同还款责任确认书》，其载明：“璧山支行：我同意（借款人）李富生（与本人系夫妻关系）在贵行申请金穗贷记卡，额度为7万元，我们愿用家庭收入作为还款来源，若借款人到期为履行还款义务，我们愿接受贵行处置自有或共有权属的财产，用以支付处置财产所产生的费用和归还贷款本息，直至贷款本息还清为止。同时承诺如借款人不能按合同约定期归还贷款，我愿与借款人共同承担贷款偿还责任及相关的法律责任并放弃先物后人的法律申辩权”。李富生在借款人处签名，杨华在共同还款人处签名。2014年7月10日，李富生开始启用涉案信用卡此进行消费和ATM取现。被告陆续透支消费，又陆续还款，至2015年12月2日李富生累计透支借款本金26369.4元，此后未再使用该卡。从2016年1月开始产生违约至2017年3月7日，李富生应归还透支本金26369.4元，欠付利息、复利7414.82元，欠付2016年1月的滞纳金134.71元、2月滞纳金137.48元、3月滞纳金140.28元，合计该期间的滞纳金412.47元。李富生从2015年12月2日后，至本案诉讼，未再向原告结算支付过透支本金、利息和滞纳金。2020年5月12日，原告与重庆伟豪律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，约定原告委托重庆伟豪律师事务所，对包括李富生在内的5笔信用卡纠纷提供诉讼代理工作，原告因此向重庆伟豪律师事务所支付本案律师费1050元。本院认为，被告李富生向原告申请领用中国农业银行金穗贷记卡，双方形成了以《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》为内容的权利义务合同关系，《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中所约定透支借款利率、复利和滞纳金计算标准，不违反法律的强制性、禁止性规定，合法有效。被告李富生应按照信用卡合约的规定，向原告偿还透支本金、利息、复利等。本院采纳原告提交的证据，确认截止2020年4月26日，被告李富生未归还透支款本金26369.4元、欠利息和复利7414.82元、欠付2016年1月至3月期间的滞纳金412.47元。对原告所诉被告李富生偿还透支款本金和支付利息、复利的请求，符合约定，本院予以支持。原告所诉被告李富生支付违约金即滞纳金412.47元是2016年1月至3月期间的违约产生的滞纳金，其滞纳金计算收取符合约定，因该违约行为产生的滞纳金在2017年1月1日前，不违反《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条的规定，本院对该请求予以支持。原告所诉被告李富生支付2020年4月27日后产生的违约金，不符合《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条的规定，本院对该请求不予以支持。原告所诉支付律师费请求，因双方约定了律师费，且该律师费金额1050元的收取未违反相关规定，故予以支持。被告杨华在被告李富生申请涉案贷记卡即信用卡时，向原告出具《共同还款责任确认书》，证明涉案债务实为被告李富生、杨华的共同债务，原告所诉被告杨华对涉案债务承担共同清偿责任的请求，符合约定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李富生、杨华于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行偿还信用卡透支款本金26369.4元、滞纳金412.47元，并支付利息（截止2020年4月26日欠付利息和复利7414.82元；2020年4月27日起的利息，以本判项信用卡透支款本金未还余额为基数，从该日起至付清之日止按日利率万分之五计算）；二、被告李富生、杨华从2020年4月27日起至付清全部利息之日止，以应付未付利息为基数，按日利率万分之五向原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行支付复利；三、被告李富生、杨华于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行律师费1050元；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为327.46元，由被告李富生、杨华负担（限本判决生效后七日内向本院缴纳）。原告预交的案件受理费327.46元，待判决生效后予以退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为二年，从本判决所确定的履行期间的最后一日起算。审 判 员  罗 辑二〇二〇年八月十日法官助理  黄常凤书 记 员  王田爽