湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0702民初2804号原告：郑钦文，女，2000年1月12日出生，住湖南省常德市鼎城区。委托诉讼代理人：赵晓明，湖南洞庭律师事务所律师，特别授权代理。被告：王涛，男，1992年6月20日出生，住湖南省桃源县。被告：中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司，住所地湖南省常德市武陵区丹阳街道办事处光荣路社区青年路345号。负责人：宋维君，该公司总经理。委托诉讼代理人：宋念洋，湖南协平律师事务所律师，特别授权代理。郑钦文与王涛、中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司（以下简称人保财险常德分公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2020年7月22日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告郑钦文委托诉讼代理人赵晓明，被告王涛，被告人保财险常德分公司委托诉讼代理人宋念洋参加诉讼。本案现已审理终结。郑钦文向本院提出诉讼请求：1、请求判令王涛、人保财险常德分公司赔偿因此交通事故遭受损失共计370692.42元（见清单）（由人保财险常德分公司应在交强险和商业险限额范围内赔付，精神损害抚慰金优先在交强险限额赔偿范围内先行赔付）；2、本案的一切诉讼费由王涛、人保财险常德分公司负担。王涛辩称：王涛垫付了15000元的医药费，刷卡5000元给医院的，微信转账一万元给郑钦文的母亲。人保财险常德分公司辩称：1、车辆在保险公司投保了交强险和100万不计免赔第三者商业险，保险公司按照保险合同承担责任。2、保险人预付12万元，一万元付给医院，11万付给郑钦文。3、认为郑钦文的诉请金额过高，部分项目不是保险人的赔偿范围，医疗费超出医保同类用药的部分为53738.44元，不予以赔偿，郑钦文主张的残疾赔偿金，一个九级和十级，十级是2%，伤残系数是22%，郑钦文精神抚慰金超出郑钦文的伤情，而且计算考虑郑钦文本身的过错程度。鉴定费不属于保险赔偿的范围，庭前审查未看到郑钦文的关于误工收入的证据，所以误工费计算可以参照年收入39842元计算。交通费以实际票据为准。4、保险人不是侵权人，依法不承担诉讼费和鉴定费。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对郑钦文提交的行驶证及驾驶证复印件、道路交通事故认定书、保单、医疗费发票及病历资料、司法鉴定意见书及鉴定费发票、交通费票据等证据的真实性予以认定，证明目的予以部分认定；对其中中南大学湘雅医院的三张收费凭证及陪护费收据，因未提交正式发票，不予认定；对两张益丰大药房的发票，因发票中只注明“西药”，无法核实该支出系因治疗交通事故伤情产生，不予认定。对于住宿费发票，因系非治疗时间产生，故不予认定；对于人保财险常德分公司提交付款凭证、保险条款、投保告知书、司法鉴定意见书予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年4月8日7时37分，王涛驾驶湘Ｊ号小型客车沿常德市武陵区柳叶大道由西向东行驶至桃花源××交叉路口向左转弯驶入桃花源路时，遇郑钦文沿桃花源路北侧人行横道ＢＲＴ公交站台处由西向东横过机动车道，由于王涛驾驶机动车对路面情况注意观察不够，未按照操作规范安全驾驶，且行经人行横道，未减速行驶；遇行人正在通过人行横道时，未停车让行，加之郑钦文行经人行横道时未按照交通信号灯指示通行，导致王涛驾驶的湘Ｊ号小型轿车与郑钦文相撞，造成郑钦文受伤、湘Ｊ号小型轿车受损的道路交通事故。经常德市公安局交通警察支队直属一大队认定，王涛负事故的主要责任，郑钦文负事故的次要责任。郑钦文受伤后，2019年4月8日被送往常德市中医医院治疗，2019年4月10日出院，入院治疗2天，花费医疗费46951.72元。2019年4月10日在常德市人民医院住院治疗30天，花费医疗费91175.81元。2019年7月23日在中南大学湘雅医院住院治疗13天，花费医疗费138479.02元。2019年11月15日在常德市康复医院住院治疗10天，花费医疗费1253元。2020年4月17日再次在常德市康复医院住院治疗10天，花费医疗费1451元。出院后分别在湘雅医院花费门诊治疗费202元、在常德市人民医院花费门诊治疗费3743.07元、在常德市医院花费门诊治疗费及鉴定检查费用400元。上述医疗费用中，王涛垫付15000元、人保财险常德分公司垫付120000元。2020年5月27日，常德市司法鉴定中心作出了常德司鉴中心【2019】临鉴字964号司法鉴定意见书，其鉴定意见为：被鉴定人郑钦文重型颅脑损伤开颅术后遗有精神障碍，日常生活有关的活动能力中度受限，评定为一项九级伤残、一项十级伤残；本次损伤评定休息时间为365日，1人护理270日，营养时间270日。花费鉴定费3400元。人保财险常德分公司委托常德市司法鉴定中心对郑钦文的医疗费用按国家基本医疗保险规定的标准进行审查，该司法鉴定中心于2020年8月4日作出司法鉴定意见书，计算出超过基本医疗保险同类医疗费用标准的总金额为53738.44元。另查明，王涛驾驶的湘J号小型轿车在人保财险常德分公司投保了交强险以及1000000元的不计免赔商业三者险，本次交通事故发生在保险期限内。人保财险常德分公司向王涛送达了《机动车综合商业保险条款》，并向其履行了免责条款明确说明义务，该条款第三十六条约定“保险人按照《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险的同类医疗费用标准核定医疗费用的赔偿金额。未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定。不属于保险人赔偿范围或超出保险人应赔偿金额的，保险人不承担赔偿责任。”本院认为：本案系机动车交通事故责任纠纷。郑钦文在此次交通事故中受伤，有权请求赔偿由此造成的经济损失。依据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。本案经常德市公安局交通警察支队直属一大队认定王涛负事故主要责任，应对此次交通事故造成郑钦文的损失承担赔偿责任。其驾驶的湘J号小型轿车在人保财险常德分公司投保了交强险及责任限额为1000000元的不计免赔商业三者险，故人保财险常德分公司应当在保险责任范围内向郑钦文赔偿损失。王涛负此次事故的主要责任，本院确定王涛承担百分之八十的民事责任，郑钦文应自行承担百分之二十的民事责任。本案的争议焦点为郑钦文的非医保用药人保财险常德分公司是否免赔。关于人保财险常德分公司不予赔偿非医保用药的主张，本案中，人保财险常德分公司向王涛送达了《机动车综合商业保险条款》，履行了免责条款明确说明义务，王涛在投保单中投保人签章处签字确认；同时，人保财险常德分公司提交了列明扣除非医保用药的标准及明细的鉴定意见书，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第十九条规定：“保险合同约定按照基本医疗保险的标准核定医疗费用，保险人以被保险人的医疗支出超出基本医疗保险范围为由拒绝给付保险金的，人民法院不予支持；保险人有证据证明被保险人支出的费用超过基本医疗保险同类医疗费用标准，要求对超出部分拒绝给付保险金的，人民法院应予支持。”综上，因人保财险常德分公司依法履行了免责条款的明确说明义务并举证扣除标准，故本院对其不予赔偿非医保用药（53738.44元）的主张予以采纳。郑钦文在本案中的具体损失核定如下：1、医疗费283888.62元（其中住院治疗费279310.55元，门诊治疗费4578.07元）；2、住院伙食补助费6500元（100元/天×65天）；3、营养费13500元（50元/天×270天）；4、护理费45360元（168元×270日，适用其他服务业的标准）；5、误工费39842元[参照城镇居民人均可支配收入39842元÷365天×365日]；6、伤残赔偿金183273.2元（39842元×23%×20年，适用城镇居民人均可支配收入标准）；7、交通费酌定2000元；8、鉴定费3400元；9、精神损害抚慰金11500元；以上各项损失共计589263.82元。该损失由人保财险常德分公司在交强险限额内赔偿120000元，余下损失412125.38元（589263.82元-120000元-3400元鉴定费-53738.44元）由人保财险常德分公司按责任比例在商业三者险限额内赔偿329700.3元（412125.38元×80%）予以赔偿，人保财险常德分公司垫付的120000元应当予以扣减；鉴定费3400元及超医保医疗费用53738.44元，由王涛承担45710.75元[（3400元+53738.44元）×80%]，其垫付的15000元应当予以扣减；综上，人保财险常德分公司公司应向郑钦文支付赔偿款329700.3元（120000元＋329700.3元－120000元），王涛应向郑钦文赔偿30710.75元（45710.75元-15000元）。综上，据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）第十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第十九条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司于本判决生效之日起十日内在保险限额范围内赔偿郑钦文各项损失共计329700.3元；二、王涛于本判决生效之日起十日内向郑钦文赔偿30710.75元；三、驳回郑钦文的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6860元，减半收取3430元，由王涛负担2744元，由郑钦文负担686元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  陈朝阳二〇二〇年八月三十一日法官助理李章霞书记员欧阳婷附：相关法律条文《中华人民共和国侵权责任法》第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第十九条保险合同约定按照基本医疗保险的标准核定医疗费用，保险人以被保险人的医疗支出超出基本医疗保险范围为由拒绝给付保险金的，人民法院不予支持；保险人有证据证明被保险人支出的费用超过基本医疗保险同类医疗费用标准，要求对超出部分拒绝给付保险金的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。