安徽省五河县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0322民初2804号 原告：安徽五河永泰村镇银行股份有限公司，住所地五河县城关镇淮河路16号，统一社会信用代码91340300587225136G。 法定代表人：王继东，该公司董事长。 委托代理人：杨东木，该公司职工。 被告：王长友，男，1972年8月17日出生，汉族，住安徽省五河县。 被告：杨素芹，女，1965年5月29日出生，汉族，住安徽省五河县。 被告：刘成抗，男，1970年10月10日出生，汉族，住安徽省五河县。 被告：於绍兵，男，1974年4月15日出生，汉族，住安徽省蚌埠市五河县。 被告：姜正国，男，1965年4月30日出生，汉族，住蚌埠市五河县,现住五河县。 原告安徽五河永泰村镇银行股份有限公司（以下简称永泰银行）与被告王长友、刘成抗、於绍兵、姜正国金融借款合同纠纷一案，本院受理后，由审判员范大月依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘亚宁，被告王长友、於绍兵、姜正国到庭参加诉讼，被告刘成抗经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永泰银行向本院提出诉讼请求：1、要求被告连带清偿借款余额100000元及利息和罚息（暂按19904.47元计算，以实际为准）；2、被告承担本案的诉讼费、保全费及实现债权的一切法律费用。事实与理由：2018年2月27日，原告与五被告签订《最高额个人保证担保借款合同》，合同约定原告向王长友发放贷款，杨素芹作为共同借款人，於绍兵、刘成抗、姜正国作为担保人，借款期限自2018年2月28日至2019年2月27日，借款金额本金10000元，结息日为每月的20日，约定利率为年固定利率9.57%，借款人未按本合同约定归还借款本金的，在本合同约定执行利率的基础上加收50%利息计收罚息。合同签订后，原告依约向被告王长友发放贷款，但是五被告却未按约定清偿借款本息。为维护合法权益，原告起诉来院。 被告王长友辩称，借款是事实，利息约定也是事实，但借款当时通过银行买了一份意外保险，约定如果借款人出现意外，会有保险公司偿还100000元给银行。后因其出现车祸，现在没有能力偿还且该笔借款应由保险公司偿还。 被告於绍兵辩称，借款是事实，担保也是事实，但借款当时银行工作人员说的如果借款人出现意外，会有担保公司赔付该借款，而且王长友已经投保了，故认为不应该承担责任。 被告姜正国辩称：担保是事实，但借款时王长友向银行交了保费，由于银行失误没有及时给王长友买保险，且王长友在2018年7月份出现意外，故该笔借款应由保险公司和银行交涉，与借款人和担保人无关。 被告杨素芹、刘成抗未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。 本案在审理过程中，原告为证明自己的主张向法庭提供了以下证据：证据1、原告的营业执照、法定代表人身份证明及被告的身份证复印件，证明原被告的诉讼主体资格适格。证据2、借款借据，证明原告永泰银行向王长友放款的事实。证据3、最高额个人保证担保借款合同，证明於绍兵、刘成抗、姜正国为该笔借款提供连带责任担保的事实。证据4、核心业务清单，证明截止开庭日被告尚欠借款本金100000元，利息22693.58元（包含罚息）的事实。 被告王长友向本院提供证据如下：证据1、保险单两张，证明其两笔借款都买了保险。证据2、来宾市兴宾区人民医院病人费用清单，证明其在借款投保期间发生意外住院，现无能力偿还该笔借款。 王长友、於绍兵、姜正国对原告所举证据1至证据3无异议；对于证据4，王长友表示真实性无异议，但是不应计算罚息；於绍兵及姜正国表示不清楚。对被告所举证据1，原告表示保险单系保险公司与王长友之间的事，与银行无关；於绍兵表示其担保当时银行工作人员说有保险，即使王长友还不上也不需要其承担责任。姜正国表示保险是事实，是永泰银行让去买的且受益人为银行，原则上投保时间应与借款时间一致，但由于银行失误造成投保迟延，故该笔借款与借款人及担保人无关。原告及其他被告对王长友所举证据2无异议。被告杨素芹、刘成抗未到庭，未对以上证据发表质证意见亦未向法庭提供证据。 本院经审查，对原告所举证据内容真实、形式合法且与本案有关联性，故对其证据效力予以认定。对被告所举证据1及证据2真实性予以确认，但是关联性不予认定。 根据原被告双方举证、质证和庭审陈述，认定本案事实如下：2018年2月27日，原告与五被告签订《最高额个人保证担保借款合同》，合同约定王长友为借款人，杨素芹作为共同借款人，於绍兵、姜正国、刘成抗作为担保人并自愿为两借款人自2018年2月27日至2020年2月26日止，在原告处办理的最高本金余额不超过100000元的借款提供担保，担保方式为连带责任保证，并约定借款人未按本合同约定归还借款本金的，在本合同约定执行利率的基础上加收50%计收罚息，每月20日结息。2018年5月28日，原告永泰银行向王长友发放贷款100000元，年利率9.57%，借款到期日为2019年2月27日。借款到期后，被告仅支付部分利息，剩余本金100000元及剩余利息。 本院认为，依法成立的合同受法律保护,对当事人具有法律约束力,当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。本案中原告永泰银行与五被告签订的《最高额个人保证担保借款合同》成立且生效,现原告永泰银行依约定向王长友发放了贷款100000元,王长友、杨素芹作为共同借款人未按约定返还借款本金、支付利息属违约，故原告主张被告王长友、杨素芹偿还剩余借款及利息的主张本院予以支持；虽王长友表示不应计算罚息，因其未提供充分理由及证据且合同中对罚息有明确约定，故对王长友的该抗辩理由本院不予采纳。被告於绍兵、刘成抗、姜正国作为最高额连带保证人，应在保证额度范围内承担保证责任，故对原告要求被告於绍兵、刘成抗、姜正国承担连带清偿责任的主张本院予以支持。虽王长友、於绍兵、姜正国均表示王长友在借款当时已缴纳保费，该笔借款应由保险公司负担，但保险合同系王长友与保险公司之间的合同，不论是否是银行失误导致保险无法理赔都不能对抗本案的借款事实及被告方的还款义务，故对该抗辩理由本院不予采纳。原告永泰银行主张被告承担保全费及实现债权的一切法律费用，但因未提供其已缴纳保全费的依据，故对保全费本院不予支持；因实现债权的一切法律费用诉请不明确且无其他证据进行佐证，故该项费用本院不予支持。被告杨素芹、刘成抗经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王长友、杨素芹应返还原告安徽五河永泰村镇银行股份有限公司借款本金100000元并支付利息（含罚息，按合同约定计算至借款还清时止），于本判决生效后三十日内付清。 二、被告於绍兵、刘成抗、姜正国对上述款项承担连带清偿责任。 三、驳回原告安徽五河永泰村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2300元，减半收取1150元，由被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于蚌埠市中级人民法院。 审判员  范大月 二〇二〇年八月二十八日 法官助理宋寻 书记员李杨 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条 当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。