宁夏回族自治区灵武市人民法院民事判决书（2020）宁0181民初2010号原告：宁夏灵武市融鼎盛乡镇小额贷款有限公司，住所地宁夏回族自治区灵武市.法定代表人：季云，公司总经理。委托诉讼代理人：刘知行，宁夏法思成律师事务所律师。被告：马银保，男，1968年11月10日出生，回族，住宁夏回族自治区灵武市. 被告：王宏，男，1971年2月3日出生，汉族，个体，住宁夏回族自治区灵武市. 委托诉讼代理人：杨大勇，北京德恒（银川）律师事务所律师。原告宁夏灵武市融鼎盛乡镇小额贷款有限公司（以下简称融鼎盛公司）与被告马银保、王宏小额借款合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告融鼎盛公司的委托诉讼代理人刘知行到庭参加诉讼，被告马银保、王宏经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。融鼎盛公司向本院提出诉讼请求：1.被告马银保向原告偿还借款本金716606元，支付利息896712元，本息共计1613318元，并按月利率20‰计算，支付利息至判决生效之日；2.被告王宏对上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年3月至10月，被告马银保向原告陆续借款80万元，双方签订了借款合同，由被告王宏提供连带担保责任。截止2015年4月，被告马银保共清偿374000元，后再未予以清偿。截止2020年6月，被告马银保尚欠借款本金716606元、利息896712元。王宏、马银保未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年3月3日，马银保向融鼎盛公司借款35万元；双方签订《个人借款合同》，约定借款金额35万元，借款期限自2014年3月3日至2019年3月3日；借款年利率48%；王宏为担保人，担保方式为连带责任保证；保证期间为借款到期日起两年。马银保在合同借款人处签字，王宏在合同担保人处签字确认。同日，融鼎盛公司以转账方式向马银保提供借款35万元。2014年4月4日，马银保再次向融鼎盛公司借款35万元；双方签订《个人借款合同》，约定借款金额35万元，借款期限自2014年4月4日至2019年4月4日；借款年利率48%；王宏为担保人，担保方式为连带责任保证；保证期间为借款到期日起两年。马银保在合同借款人处签字，王宏在合同担保人处签字确认。同日，融鼎盛公司以转账方式向马银保提供借款35万元。2014年10月13日，马银保又向融鼎盛公司借款10万元，双方签订《个人借款合同》，约定借款金额10万元，借款期限自2014年10月13日至2019年10月13日；借款年利率48%；王宏为担保人，担保方式为连带责任保证；保证期间为借款到期日起两年。马银保在合同借款人处签字，王宏在合同担保人处签字确认。同日，融鼎盛公司以转账方式向马银保提供借款96000元。马银保于2015年4月4日向融鼎盛公司清偿35万元，于2015年4月13日向融鼎盛公司清偿24000元，后再未向融鼎盛公司予以清偿。本院认为，融鼎盛公司与马银保、王宏签订的《个人借款合同》是当事人真实自愿的意思表示，除关于利息的约定外，其他条款不违反法律规定，属有效合同。融鼎盛公司共计向马银保提供借款796000元的事实，由其提交的《个人借款合同》、银行转账回单、银行交易明细及证人证言予以证实。马银保于2015年4月4日向融鼎盛公司支付35万元，扣除第一笔借款利息137046.58元（35万元×36%÷365天×397天），扣除第二笔借款利息126000元（35万元×36%÷365天×365天），扣除第三笔借款利息16380.49元（96000元×36%÷365天×173天），剩余70572.93元（35万元-137046.58元-126000元-16380.49元）抵减第一笔借款本金，下剩第一笔借款本金279427.07元；2015年4月13日，马银保向融鼎盛公司支付24000元，扣除第一笔借款利息2480.39元（279427.07元×36%÷365天×9天），扣除第二笔借款利息3106.85元（35万元×36%÷365天×9天），扣除第三笔借款利息852.16元（96000元×36%÷365天×9天），剩余17560.6元（24000元-2480.39元-3106.85-852.16元）抵减第一笔借款本金，下剩第一笔借款本金261866.47元（279427.07元-17560.6元），故截止2015年4月13日，马银保尚欠借款本金707866.47元（261866.47元+35万元+96000元）。因此，融鼎盛公司主张马银保偿还借款本金716606元的诉讼请求，本院以707866.47元予以支持。融鼎盛公司主张马银保按月利率20‰计算支付利息的诉讼请求，符合法律规定，2015年4月14日至2020年6月3日期间的利息应为874108.43元（707866.47×24%÷365天×1878天），本院予以支持；2020年6月3日后的利息，本院支持至本判决生效之日。王宏自愿为马银保的的上述借款本息提供连带责任保证，该保证符合法律规定，故融鼎盛公司主张王宏对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。马银保、王宏经传票传唤未到庭参加诉讼，视为二人自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第二百零三条，最高人民法院《关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：一、被告马银保于本判决生效后十日内向原告宁夏灵武市融鼎盛乡镇小额贷款有限公司偿还借款本金707866.47元，支付利息874108.43元，本息合计1581974.9元；以707866.47元为基数，按月利率20‰计算，支付2020年6月4日至本判决生效之日期间的利息；二、被告王宏对被告马银保的上述借款本息承担连带清偿责任；被告王宏承担担保责任后，有权向被告马银保追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9660元（已减半收取），由原告宁夏灵武市融鼎盛乡镇小额贷款有限公司负担188元，被告马银保、王宏9472元负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审   判   员 刘       伟 二〇二〇年八月二十日（法官     助理 王晓婷书记员王佳轩本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。最高人民法院《关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。