河南省淅川县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1326民初2177号原告：王某某，女，汉族，1974年9月14日出生，住淅川县，系白国旗妻子。原告：白某，男，汉族，2006年9月21日出生,住址同上。法定代理人：王某某，系白某母亲。原告：白某1，女，汉族，1998年11月9日出生，住址同上，系白国旗女儿。原告：陈某某，女，汉族，1945年8月12日出生，住址同上，系白国旗母亲。四原告共同委托诉讼代理人：谢顺昌，河南龙城律师事务所律师，特别授权。被告：新华人寿保险股份有限公司南阳中心支公司营业场所：南阳市宛城区仲景路尚城国际酒店1号楼。负责人：孙东领，系该公司经理。委托诉讼代理人：雷晓征，系公司职工，特别授权。委托诉讼代理人：刘辉，河南经东律师事务所律师，特别授权。被告：全某某，男，汉族，1971年5月1日出生，住河南省淅川县。被告：陈某某，女，汉族，1978年5月26日出生，住淅川县。原告王某某、白某、白某1、陈某某诉被告新华人寿保险股份有限公司南阳中心支公司（下称“保险公司”）、全某某、陈某某保险纠纷一案，本院于2020年7月17日立案。审理过程中，四原告向本院申请撤回对新华人寿保险股份有限公司淅川支公司的起诉，并追加新华人寿保险股份有限公司南阳中心支公司为被告，本院依法予以准许。2020年8月17日，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告王某某及四原告共同委托诉讼代理人谢顺昌、被告保险公司委托诉讼代理人雷晓征和刘辉、被告全某某、被告陈某某到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。四原告王某某、白某、白某1、陈某某向本院提出诉讼请求：1、要求被告保险公司支付保险金5万元；其他两被告承担连带责任。2、本案诉讼费用由被告承担事实和理由：原告四人系白国旗家属，其中王某某系白国旗之妻，陈某某系白国旗之母，白某与白某1系其子女。2020年4月，原告王某某与被告新华人寿保险股份有限公司淅川支公司业务员陈某某联系，为白国旗办理意外伤害保险。当时向陈某某转保险费300元，双方确定为白国旗办理被告新华人寿保险股份有限公司提供的乐享人生B＋及祥和家庭A意外伤害保险各1份。陈某某将该保险费用转付给业务主管全某某后，全某某可能因系统故障并未为白国旗投保乐享人生B＋意外伤害保险，而该款保险赔偿金为5万元。2020年6月7日晚，白国旗因意外触电身故。为该笔保险理赔双方多次协商无果，严重侵犯了原告的合法权益。综上所述，原告亲属投保了新华人寿保险股份有限公司提供的乐享人生B＋意外伤害保险，交纳了保费。但因被告全某某、陈某某的原因，该份保险现不能理赔，双方协商无果，严重侵犯了原告的合法权益。根据我国法律规定，原告诉请法院查清事实，依法公断。被告保险公司辩称，白国旗并未向我公司提交任何投保资料，未在我公司投保乐享人生B+保险所对应的任何保险金赔付责任。请求驳回四原告诉讼请求。被告全某某辩称，白国旗和我是同乡，我在帮他投保乐享人生B+保险时，因白国旗职业类别不属于承保范围，故投保没有成功。我考虑给他推荐其他险种，但由于疫情期间上班时间不固定，导致在未投保其他险种的情况下，白国旗意外身故，我现将100元已经退给陈雪萍。为这事，让我承担5万元的赔偿责任于法无据，但我同意承担本案的诉讼费用。被告陈雪萍辩称，我仅是负责将投保金转给全某某，这事与我没有关系，我不应该承担赔付责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的四原告提供的白国旗一家户口本、张南沟村民委员会证明、白国旗死亡证明、白国旗户口注销证明、淅川县公安局西簧派出所出警证明、淅川县西簧乡卫生院诊断证明书、陈某某与王某某之间的微信聊天记录、乐享人生B+保障项目、全某某与王某某之间的电话录音笔录、投保人为白国旗的保险单；被告保险公司提供白国旗在保险公司投保情况、宜家保险产品网页截图及投保须知、白国旗事发现场照片2份、王某某宜家保理赔记录一份；被告陈某某提供的300元微信转账记录等无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对于有异议的乐享人生B+保险产品投保须知及被告保险公司的《六类职业分类表》，该两份证据在保险公司网页投保界面均有显示，这表明其来源合法、真实，且与本案审查的关于保险合同纠纷具有关联性，故对该证据本院作为认定案件事实的依据。根据双方所提交的证据和本院对证据的采信认定，结合庭审调查，本院认定以下基本事实：2020年3月31日，原告王某某与被告陈某某微信聊天，决定购买意外保险，原告王某某给被告陈某某转账300元。2020年4月1日，被告陈某某将300元保费微信转账给被告保险公司业务员被告全某某。当天，被告全某某开始在系统上进行录单，为白国旗投保了宜家保一份，并投保成功于当天制作了保单。投保成功后，被告保险公司向投保人留的电话号码，发送了投保成功的短信息。但在投保乐享人生B+意外保险时，投保未能成功。庭审中，被告全某某认可投保不成功后，100元保费一直也没有退还给原告王某某，直到白国旗意外身故后其将该100元微信转给陈某某，但陈某某与王某某沟通后，王某某不接受，陈某某也未接受，故100元钱又退回全某某处。2020年6月7日晚，白国旗在为××簧××街刘启柱家二楼安装彩钢瓦时，因意外触电身故。原告王某某向被告保险公司报告后，被告保险公司依据宜家保保险保障项目向其支付了理赔金。但以白国旗未投保乐享人生B+保险为由，拒绝支付该保险相应理赔金。另查明，被告全某某与死者白国旗系老乡。白国旗经营一家彩钢瓦加工门店，负责彩钢瓦的加工及安装工作，按照被告保险公司在其投保主页上的六类职业划分，白国旗从事的职业属于六类职业中“建筑工人石棉瓦或浪板安装工人，属于4类职业”。宜家保保险投保须知中关于“投保要求”规定：本保障计划仅限1—4类职业人员投保，职业类别按《新华人寿保险股份有限公司六类职业分类表》执行。乐享人生B+意外保险投保须知中关于“投保要求”规定：本产品组合仅限1—3类职业人员投保，若出险时被保险人从事4类及4类以上职业工作活动时发生意外也不属于条款责任范围。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十三条规定，“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。依法成立的保险合同，自成立时生效。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第四条规定，“保险人接受了投保人提交的投保单并收取了保险费，尚未作出是否承保的意思表示，发生保险事故，被保险人或者受益人请求保险人按照保险合同承担赔偿或者给付保险金责任，符合承保条件的，人民法院应予支持；不符合承保条件的，保险人不承担保险责任，但应当退还已经收取的保险费。保险人主张不符合承保条件的，应承担举证责任。”本案中，被告全某某作为保险公司业务员，其接受投保人白国旗保费并按照投保人要求投保，这其中既有职务行为法律关系又有与投保人之间近似于一种委托投保的法律关系，其上述收取保费和录单等职务行为并不能表示保险公司同意承保，保险公司对投保人填报的个人信息仍享有审核的权利，这从宜家保保险投保成功，而乐享人生B+意外保险投保失败中可知。因此，在被告保险公司审核投保人不符合乐享人生B+意外保险承保条件时，自然也不可能签发投保单，100元保险也仍在被告全某某处。因此，四原告主张白国旗与被告保险公司之间的保险合同成立的理由，本院不予采信。对于四原告要求被告保险公司按照乐享人生B+意外保险保障项目支付理赔金的诉求，本院不予支持。关于被告全某某、陈某某是否应当承担连带赔偿责任的问题。《中华人民共和国合同法》第四百零六条规定，“……无偿的委托合同，因受托人的故意或者重大过失给委托人造成损失的，委托人可以要求赔偿损失……”。被告全某某、陈某某与投保人之间的关系更近似于一种无偿的委托法律关系。即只有在受托人故意或者重大过失的情况下，委托人享有要求赔偿损失的权利。本案中，被告陈某某将保费交给被告全某某后，对于没有投保成功的事实，其并未第一时间知晓，故其不存在故意或者重大过失，其不应承担赔偿责任。被告全某某在第一时间知晓到投保不成功时，应当及时将此信息反馈给投保人，但其并未反馈，存在重大过失，其应承担赔偿损失的责任。《中华人民共和国合同法》第一百一十三条第一款规定，“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。”《中华人民共和国民法总则》第一百七十八条第三款规定，“连带责任，由法律规定或者当事人约定”。本案中，白国旗的身故属于意外事件，被告全某某在未向白国旗履行反馈义务时，其不可能预见到会发生意外事故和后果，且该意外事故与全某某未履行及时告知义务之间并不具有因果关系。因此，对四原告要求被告全某某承担身故保险金5万元的连带责任，无法律依据和事实依据，对四原告的该诉求本院不予支持。但庭审中，被告全某某自愿承担本案诉讼费用，系其诉讼权利的自由处分，本院予以认可。综上，依据《中华人民共和国民法总则》第一百七十八条，《中华人民共和国合同法》第一百一十三条、第一百二十四条、第四百零六条，《中华人民共和国保险法》第十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第四条,《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条第一款之规定，判决如下：驳回原告王某某、白某、白某1、陈某某的诉讼请求。案件受理费525元，由被告全某某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南阳市中级人民法院。审判员  张少普二〇二〇年八月二十一日书记员  田 雨