湖北省天门市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂9006民初2125号原告：中国银行股份有限公司天门分行，住所地：湖北省天门市竟陵船闸北路18号。负责人：刘蕾，系该行行长。委托诉讼代理人：陶娜，湖北泓峰律师事务所律师；皮宗晶，湖北泓峰律师事务所实习律师。被告：金**，男，1979年11月28日出生，汉族，住湖北省应城市。被告：贾芳，女，1985年8月7日出生，汉族，住湖北省应城市。原告中国银行股份有限公司天门分行（以下简称“中国银行天门分行”）与被告金**、贾芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行天门分行的委托诉讼代理人陶娜、皮宗晶到庭参加诉讼，被告金**、贾芳经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行天门分行向本院提出如下诉讼请求：1.判令两被告立即偿还原告借款本金人民币159449.41元，利息6216.73元，拖欠本金的罚息824.93元，应收利息的罚息260.26元，合计166751.33元（自2020年06月03日起以后的利息、罚息、复利等，以银行结算系统数据为准，计算至本息等全部结清之日止）；2.依法判令原告对两被告抵押的位于天门市××市镇××单元××楼××室的房产享有优先受偿权；3、依法判令两被告向原告支付律师费10838.84元；4.依法判令由两被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：两被告系夫妻关系。2014年11月28日，原告与两被告签订了一份《个人一手住房贷款合同》，合同约定：原告向两被告发放个人借款人民币260000元。依据借据存根，原告与两被告借款期限自2015年1月29日到2025年1月29日，月利率为浮动利率（如遇人民银行贷款利率调整按规定执行），贷款本息采用等额本息还款法归还，如未按约定的时间归还，贷款人将按合同约定对逾期贷款在执行贷款利率的水平上加收50%计收罚息；同时，被告以其所购买住房天门市××市镇××单元××楼××室的房屋为上述借款本息提供抵押担保，并于2015年1月22日办理了房屋抵押登记（证号：天门市房他证皂市字第××号）。上述合同签订后，原告依约发放了贷款，而两被告自2019年9月开始拒不履行按约还款义务。根据《个人一手住房贷款合同》约定，若被告不按合同约定按时偿还借款本息或其他应付款项的，即构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求两被告立即清偿借款本息及相关费用。原告为保障信贷资金的安全，维护自身的合法权益，故诉至法院。被告金**、贾芳未作答辩。原告围绕诉讼请求向本院提交了证据，经本院调查核实，原告所提交的证据，即《企业信用信息公示报告》、《湖北银保监局筹备组文件》、《个人一手住房贷款合同》、《中国银行借款借据第二联（借据存根）》、《房屋登记抵押证明》、《逾期未还款查询》、《贷款已还明细清单》、《风险代理协议》，客观真实、来源合法、与本案有关联，本庭依法予以采信。根据庭审确认的有效证据及当事人陈述，本院确定事实如下：2014年11月28日，原告与两被告签订了一份《个人一手住房贷款合同》，约定两被告向原告借款260000元用于购买房屋，借款期限为120个月，借款执行利率为浮动利率，浮动周期为12个月。从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.176‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮1%作为下一个浮动周期的适用利率。按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日。借款人的还款方式为按月等额本息还款，发放贷款后第二个月开始按月还款。还款期数共计120期，还款日为每月的10日，采用等额本息还款法，借款人每期还本息金额为2914.23元。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮。合同还约定，若被告不按合同约定按时偿还借款本息或其他应付款项的，即构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求两被告立即清偿借款本息及相关费用。合同签订后，两被告以位于天门市××市镇××单元××楼××室的房屋为上述借款本息提供抵押担保，于2015年1月22日办理了房屋抵押登记（证号：天门市房他证皂市字第××号）。2015年1月29日，原告向被告金**发放借款260000元，并向其出具了一份《中国银行借款借据第二联（借据存根）》，载明借款用途为购房，借款金额为260000元，月利率为5.17625‰，借款期限为2015年1月29日至2025年1月29日，期数为120期。尔后两被告按合同约定偿还原告借款至2019年11月10日止，共计偿还原告借款本金107385.05元。截至2020年8月12日止，被告金**、贾芳尚欠逾期本金20109.03元、利息5953.80元、本金的罚息961.29元、利息的罚息297.77元、未到期借款本金余额132505.92元，共计159827.81元。另查明，2018年12月17日，原告中国银行股份有限公司天门支行更名为被告中国银行股份有限公司天门分行。本院认为，原、被告之间所签订的《个人一手住房贷款合同》，系双方真实意思的表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，依法应予以保护。原告依约向两被告发放贷款后，两被告应按合同偿还借款。现两被告未按约定偿还借款的行为已构成违约，应依法承担违约责任，原告与两被告在合同中约定年利率、罚息均未违反法律规定，故对原告要求两被告立即偿还原告逾期借款本金20109.03元，利息5953.80元，拖欠本金的罚息961.29元，利息的罚息297.77元，未到期借款本金余额132505.92，共计159827.81元，并按合同约定支付自2020年08月13日起的利息、罚息、复利至清偿之日止的诉讼请求，本院依法予以支持，对超出部分，本院不予支持。两被告以所购房屋设定了抵押，并办理了商品房预售抵押预告登记，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条关于“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”之规定，原告对被告设定抵押的房屋享有优先受偿权，故对原告要求对两被告提供抵押担保的天门市××市镇××单元××楼××室的房屋折价、变卖或拍卖所得价款在债务范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。原告要求两被告支付律师代理费，虽然原告委托律师参加诉讼并签订了《风险代理合同》，但原告未提交该项费用已实际支付的相关依据，故对该项诉请本院依法不予支持。视此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第两百零四条、第两百零五条、第两百零六条、第两百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告金**、贾芳于本判决生效后十日内偿还原告逾期借款本金20109.03元，利息5953.80元，本金的罚息961.29元，应收利息的罚息297.77元，未到期借款本金余额132505.92，共计159827.81元。并按合同约定支付自2020年08月13日起的利息、罚息、复利至清偿之日止；二、若被告金**、贾芳未履行本判决第一项确定的义务，原告中国银行股份有限公司天门分行可就被告金**、贾芳已办理的商品房预售抵押预告登记的位于天门市皂市镇花园村1B幢1单元11楼1101室的房屋折价、变卖或拍卖所得价款在上述债务范围内优先受偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司天门分行的其他诉讼请求。案件受理费3852元，减半收取1926元，由原告中国银行股份有限公司天门分行负担193元，被告金**、贾芳负担1733元（此款原告已垫付，执行时由两被告径付原告）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。审判员  田新明二〇二〇年八月二十日书记员  邵隽雅