福建省闽侯县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0121民初3701号 原告：闽侯县农村信用合作联社竹岐信用社，住所地福建省闽侯县竹岐乡竹岐街316国道旁。 负责人：黄纪胜，主任。 委托诉讼代理人：李娇清，女，该单位员工。 委托诉讼代理人：董棋，男，该单位员工。 被告：陈仙遊，男，1970年5月7日出生，汉族，住福建省闽侯县。 被告：谢宏，男，1971年1月20日出生，汉族，住福建省福州市台江区。 原告闽侯县农村信用合作联社竹岐信用社（以下简称竹岐信用社）与被告陈仙遊、谢宏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月24日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告竹岐信用社的委托诉讼代理人董棋到庭参加诉讼，被告陈仙遊、谢宏经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 竹岐信用社向本院提出诉讼请求：1．依法判令陈仙遊立即归还普惠金融卡本金48648.61元，利息、违约金18267.76元，合计66916.37元（利息、违约金暂计至2020年5月21日，之后的利息、违约金按照合同的约定计至还清款项之日止）；2．依法判令谢宏对上述债务承担连带偿还责任；3．依法判令实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）由陈仙遊、谢宏承担。 事实与理由：2015年6月3日，陈仙遊向竹岐信用社申请普惠金融卡一张，信用额度为100000元。陈仙遊收到卡片后于2015年6月30日开卡激活使用（卡号：62×××05），卡片期限为3年。同时，竹岐信用社与谢宏签订了《保证承诺书》，约定由谢宏对陈仙遊的债务承担连带保证责任。陈仙遊开卡激活使用后只偿还利息至2018年8月28日，本息至今未还清。截至2020年5月21日结欠本金48648.61元，利息、违约金18267.76元（其中利息暂计至2020年5月21日为11657.59元，之后的利息按日利率0.375‰标准计算，计至还清款项之日止；违约金暂计至2020年5月21日为6610.17元，之后的违约金按照《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》约定的计算方式，计至还清款项之日止），合计66916.37元。由于陈仙遊未能按合同约定偿还普惠金融卡利息，为此，竹岐信用社多次催讨，但陈仙遊均借故不还，其行为已严重违约。 陈仙遊、谢宏未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年6月3日，陈仙遊向竹岐信用社申请普惠金融卡，并填写福万通普惠金融贷记卡申请表，同意遵守《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》各项规则。领用合约约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据透支金额按日计收利息。陈仙遊需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若陈仙遊在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。福万通普惠金融卡卡片的有效期限最长为三年，过期自动失效，但陈仙遊使用福万通普惠金融卡所产生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。若陈仙遊超过到期还款日，未偿还透支款项的，竹岐信用社有权依法向陈仙遊催收、追缴并停止陈仙遊使用卡片，同时有权要求陈仙遊全额偿还所欠款项。竹岐信用社因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及竹岐信用社为实现债权所产生其它费用），均为陈仙遊承担。滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元。同时，《闽侯县农村信用合作联社关于调整普惠金融卡营销方案的通知》载明农户、个体工商户、小微企业主日手续费率0.375‰。2015年6月30日，谢宏签订了《保证承诺书》，约定由谢宏对陈仙遊的债务承担连带保证责任。保证范围包括借款本金、利息（含逾期罚息）、贷款人实现债权的费用（包括但不限于由此产生的律师费、诉讼费、鉴定费、公告费、差旅费等）。审理中，本案中竹岐信用社主张滞纳金的约定为违约金。 竹岐信用社核准陈仙遊的申请，并向陈仙遊发放了卡号为62×××05的普惠金融卡，普惠金融卡授信额度为100000元。截至2020年7月21日，陈仙遊尚欠本金48648.61元，利息12770.43元，违约金7610.17元。 本院认为，双方当事人签订的福万通普惠金融卡申请表（领用合约）系真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。合同签订后，竹岐信用社依约履行合同约定义务，陈仙遊透支借款后未能按合同约定履行义务，构成违约，应当承担违约责任。故竹岐信用社主张陈仙遊偿还借款本金48648.61元、利息及违约金（利息及违约金合计不超过月利率2%）的诉讼请求，本院予以支持。谢宏作为借款的连带责任保证人，依法应承担连带清偿责任，故竹岐信用社主张谢宏对陈仙遊的债务承担连带偿还责任，本院予以支持；谢宏承担连带偿还责任后，有权向陈仙遊追偿。陈仙遊、谢宏经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法予以缺席审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈仙遊应于本判决生效之日起十日内偿还闽侯县农村信用合作联社竹岐信用社借款本金48648.61元及利息、违约金（利息、违约金暂计至2020年7月21日为20380.6元，自2020年7月22日起按合同约定计至借款还清之日止，但合计不得超过月利率2%标准）； 二、谢宏对上述债务承担连带偿还责任，谢宏承担连带偿还责任后有权向陈仙遊追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1473元，减半收取计736.5元，由陈仙遊、谢宏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员 邱继莲 二〇二〇年八月十九日 法官助理 洪 烨 书 记 员 郑香鸿 附： 本案适用法律条文和申请执行提示 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。