襄阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0691民初894号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市分行。住所地：襄阳市高新区汉江北路69号。主要负责人：黄定纲，该行行长。委托诉讼代理人：杨红娟，湖北法正大律师事务所律师。委托诉讼代理人：董修华，湖北法正大律师事务所律师。被告：石韩波，男，汉族，1976年8月20日出生，住襄阳市樊城区。被告：胡未平，女，汉族，1978年10月25日出生，住襄阳市樊城区。被告：襄阳盛世一号建材有限公司。住所地：襄阳市襄州区钻石大道新世纪家居生活广场第37栋1层37-1-129号。法定代表人：石韩波，该公司总经理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市分行（以下简称邮储银行襄阳市分行）与被告石韩波、胡未平、襄阳盛世一号建材有限公司（以下简称盛世一号公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行襄阳市分行的委托诉讼代理人杨红娟、董修华，被告盛世一号公司的法定代表人并被告石韩波到庭参加诉讼，被告胡未平经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。庭审后，双方申请庭外调解一个月，但未达成调解意见。本案现已审理终结。邮储银行襄阳市分行向本院提出诉讼请求：1.确认邮储银行襄阳市分行宣布与石韩波的贷款提前到期有效；2.判令石韩波偿还借款本金889647.23元，以及截止2020年1月13日拖欠的利息17865.07元，以上本息合计907512.3元；2020年1月13日之后产生的利息、罚息按合同约定标准计算至全部借款实际支付完毕为止；判令石韩波偿还借款本金399921.36元，以及截止2020年1月13日拖欠的利息12591.58元，以上本息合计412512.94元；2020年1月13日之后产生的利息、罚息按合同约定标准计算至全部借款实际支付完毕为止；判令石韩波偿还借款本金780506.72元，以及截止2020年1月13日拖欠的利息25403.58元，以上本息合计805910.3元；2020年1月13日之后产生的利息、罚息按合同约定标准计算至全部借款实际支付完毕为止；判令被告石韩波偿还借款本金699999.59元，以及截止2020年1月13日拖欠的利息12142.81元，以上本息合计712142.4元；2020年1月13日之后产生的利息、罚息按合同约定标准计算至全部借款实际支付完毕为止；3.判令石韩波支付违约金145000元；4.胡未平、盛世一号公司对上述第二、三项诉讼请求的全部债务承担连带清偿责任；5.邮储银行襄阳市分行在上述第二、三项诉讼请求的全部债权范围内对被告石韩波、胡未平提供的抵押物享有优先受偿权。6、本案的诉讼费用由三被告承担。诉讼中，邮储银行襄阳市分行明确第二项诉讼请求为：判令石韩波偿还借款本金889647.23元、期内利息44447.56元、罚息3001.83元，自2020年6月23日起分别以借款本金889647.23元、期内利息44447.56元、罚息3001.83元为基数按照合同约定支付本金的罚息、利息的罚息、罚息的罚息至还清之日止；判令石韩波偿还借款本金388037.12元、期内利息20174.62元、罚息2993.05元，自2020年6月23日起分别以借款本金388037.12元、期内利息20174.62元、罚息2993.05元为基数按照合同约定支付本金的罚息、利息的罚息、罚息的罚息至还清之日止；判令石韩波偿还借款本金780506.72元、期内利息44936.05元、罚息10442.73元，自2020年6月23日起分别以借款本金780506.72元、期内利息44936.05元、罚息10442.73元为基数按照合同约定支付本金的罚息、利息的罚息、罚息的罚息至还清之日止；判令石韩波偿还借款本金699999.59元、期内利息33275.21元、罚息2017.24元，自2020年6月23日起分别以借款本金699999.59元、期内利息33275.21元、罚息2017.24元为基数按照合同约定支付本金的罚息、利息的罚息、罚息的罚息至还清之日止。明确第六项诉讼请求为本案案件受理费由石韩波、胡未平、盛世一号公司承担。事实和理由:2017年10月12日，邮储银行襄阳市分行与石韩波签订了《个人最高额综合授信合同》，约定：邮储银行襄阳市分行向石韩波提供的最高综合授信限额为4859824.00元，授信期限为2017年10月12日至2027在年10月12日。同日，邮储银行襄阳市分行与石韩波签订《个人额度借款合同》约定，本借款合同系《个人最高额综合授信合同》项下的单项业务合同，本合同项下授信额度金额为2900000元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度。同时本合同对借款利率、期限、违约责任等作了详细的约定。同日，邮储银行襄阳市分行与胡未平签订了《最高额保证合同》，约定胡未平为石韩波的借款提供金额为4859824元的最高额保证担保。期限为2017年10月12日至2027年10月12日。邮储银行襄阳市分行还与被告石韩波、胡未平签订《个人最高额抵押合同》约定石韩波、胡未平向邮储银行襄阳市分行提供金额为4859824元的最高额抵押担保，抵押财产为襄州区汉津路（民发世界城一期汇景园）3栋101室，权属证号为：鄂（2017）襄州区不动产权第0005679号，并办理了抵押登记。另外，盛世一号公司向邮储银行襄阳市分行出具了《企业保证函》和《担保函》，为石韩波的贷款提供连带责任保证担保。以上合同签订后，原告依约向被告石韩波发放了了四笔贷款，分别为：2017年10月17日的290万元，贷款期限为2017年10月17日至2022年10月17日，利率为年利率7.6%；2018年8月8日的40万元，贷款期限为2018年8月8日至2028年8月8日，利率为年利率7.0775%；2019年1月4日的89万元，贷款期限为2019年1月4日至2024年1月4日，利率为年利率7.125%；2019年1月18日的70万元，贷款期限为2019年1月18日至2024年1月18日，利率为年利率7.125%。因石韩波多次逾期还款，邮储银行襄阳市分行催要未果，为维护自身合法权益，特向法院起诉，请求依法判如所请。石韩波、盛世一号公司共同辩称，四笔借款属实，但是具体金额不太清楚，希望向银行申请减免利息和罚息。胡未平未作答辩。本院经审理认定：一、借款情况1.编号为ZGSX4299974Q217106290853《个人最高额综合授信合同》受信人：石韩波授信人：邮储银行襄阳市分行最高综合授信限额：4859824元授信期限：2017年10月12日至2027年10月12日担保方式：编号为4299974Q317106856179的《个人最高额抵押合同》和编号为4299974Q617106889832的《个人最高额保证合同》2.编号为4299974Q217106290853的《个人额度借款合同》借款人：石韩波贷款人：邮储银行襄阳市分行授信额度：2900000元。在额度支用期内，石韩波可以循环使用上述额度。额度期限：额度存续期最长为10年，自2017年10月12日至2027年10月12日。前5年为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为5年。贷款利率：以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定为准。逾期利率：贷款利率基础上加收50%提前收回贷款：额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次。违约金：合同金额的5%3.《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》与《借据》（1）借款金额：2900000元；借款期限：2017年10月17日至2022年10月17日；（2）借款金额：400000元；借款期限：2018年8月8日至2023年8月8日；（3）借款金额：890000元；借款期限：2019年1月4日至2024年1月4日；（4）借款金额：700000元；借款期限：2019年1月18日至2024年1月18日；上述（1）、（2）、（3）、（4）笔借款的贷款利率均为浮动利率，分别在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮60%、49%、50%、50%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。还款方式均为按阶段等额本息。二、担保情况1.编号为4299974Q317106856179的《个人最高额抵押合同》抵押人：石韩波共有人：胡未平抵押权人：邮储银行襄阳市分行最高额抵押担保金额：4859824元担保债权确定期间：2017年10月12日至2027年10月12日抵押财产：襄州区汉津路（民发世界城一期汇景园）3幢101室[产权证号为：鄂（2017）襄州区不动产权第0005679号]抵押登记：鄂（2017）襄州区不动产证明第0007977号2.编号为4299974Q617106889832的《最高额保证合同》保证人：胡未平最高额保证担保金额：4859824元担保债权确定期间：2017年10月12日至2027年10月12日保证方式：连带责任保证保证期间：债务人履行债务最后期限届满之日后两年止。保证范围：借款本金、利息（含罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。3.《企业保证函》及《担保函》保证人：盛世一号公司保证方式：连带责任保证保证期间：债务履行期间至债务履行期间届满之日后两年止。保证范围：借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。三、欠款情况截至2020年6月22日，石韩波未还890000元借款的本金889647.23元，尚欠期内利息44447.56元、罚息3001.83元；未还400000元借款的本金388037.12元，尚欠期内利息20174.62元、罚息2993.05元；未还2900000元借款的本金780506.72元，尚欠期内利息44936.05元、罚息10442.73元；未还700000元借款的本金699999.59元，尚欠期内利息33275.21元，罚息2017.24元。本院认为，案涉合同均系各方当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。各方当事人均应按照合同约定履行各自的合同义务。邮储银行襄阳市分行依照合同约定向石韩波提供借款，石韩波应当按照合同约定履行合同义务，但诉争四笔借款，石韩波分别逾期230天（890000元借款）、287天（400000元借款）、278天（2900000元借款）、216天（700000元借款），邮储银行襄阳市分行有权按照合同约定提前宣布贷款到期。故邮储银行襄阳市分行宣布与石韩波的贷款提前到期有效，其主张石韩波偿还借款本金，支付期内利息、罚息，并支付以借款本金、期内利息为基数按合同约定的罚息利率计算罚息及复利至贷款本金结清之日止的请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。邮储银行襄阳市分行主张石韩波不履行还款义务时，以案涉抵押财产优先受偿的请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。胡未平、盛世一号公司与邮储银行襄阳市分行约定其作为担保人为石韩波的贷款提供连带保证责任，邮储银行襄阳市分行于2020年5月1日向本院起诉主张权利时，该保证期间尚未届满，故邮储银行襄阳市分行主张胡未平、盛世一号公司对石韩波的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。胡未平、盛世一号公司承担保证责任后，有权向石韩波追偿。邮储银行襄阳市分行主张借款人支付罚息的罚息的请求，按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》等相关规定，复利的记取基数应为正常利息即合同期内应支付的利息，不包括罚息和复利，故对该主张，本院不予支持。关于邮储银行襄阳市分行主张违约金的请求,借款合同中同时约定了违约罚息、复利和违约金,而罚息、复利也具有违约金的性质,借款合同实际上是约定了多重违约责任。而邮储银行襄阳市分行的实际损失即资金占用损失已经在借款人应该支付的利息、罚息、复利中得到了补偿,如还需支付违约金,则该违约金数额已明显高于邮储银行襄阳市分行的实际损失。故对该请求,本院不予支持。胡未平经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提出答辩及提供证据，视为对其权利的放弃，本院依法予以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定,判决如下:确认中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市分行宣布与石韩波贷款提前到期有效；石韩波于本判决生效后十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市分行偿还890000元借款的本金889647.23元，利息44447.56元、罚息3001.83元；400000元借款的本金388037.12元，利息20174.62元、罚息2993.05元；2900000元借款的本金780506.72元，利息44936.05元、罚息10442.73元；700000元借款的本金699999.59元，利息33275.21元、罚息2017.24元。并支付自2020年6月23日起至贷款清偿之日止，分别以实际未还本金、实际未还利息（已偿还的款项按照合同约定扣减）为基数按照合同约定的罚息利率计算的罚息及复利；三、中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市分行对抵押物：襄州区汉津路（民发世界城一期汇景园）3幢101室[产权证号为：鄂（2017）襄州区不动产权第0005679号]折价或拍卖、变卖的价款在石韩波不能清偿本判决主文第二项所确认的债务范围内优先受偿。四、胡未平、襄阳盛世一号建材有限公司对本判决主文第二项所确认的债务,在上述抵押财产经折价或拍卖、变卖清偿不足的部分承担连带清偿责任;胡未平、襄阳盛世一号建材有限公司承担担保责任后，有权向石韩波追偿。五、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30664元，减半收取计15332元，由石韩波、胡未平、襄阳盛世一号建材有限公司负担。如不服本判决，可在判决书收到之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》的规定，预交上诉案件受理费，款汇湖北省襄阳市中级人民法院，开户银行：农业银行襄阳市万山支行，户名：湖北省襄阳市中级人民法院，账户17×××56。上诉人也可以将上诉案件受理费交给本院或直接到襄阳市中级人民法院交费。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，在判决规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审判员 刘 桢二〇二〇年八月二十五日书记员 王红伟