江苏省南京市秦淮区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0104民初13545号 原告：郭玉池，男，1957年7月30日生，汉族，住北京市房山区。 委托诉讼代理人：杨梦雅，北京市两高律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王卫红，北京市两高律师事务所实习律师。 被告：新华商品现货合约交易中心有限公司，住所地江苏省南京市秦淮区太平南路450号斯亚财富中心8楼806室。 法定代表人：杨升，董事长。 委托诉讼代理人：唐晓莉，江苏新高的律师事务所律师。 委托诉讼代理人：金鑫，江苏新高的律师事务所律师。 被告：中国工商银行股份有限公司北京房山支行，住所地北京市房山区良乡西潞北大街32号。 主要负责人：范文，行长。 委托诉讼代理人：司玉松，职员。 委托诉讼代理人：李民峰，职员。 原告郭玉池与被告新华商品现货合约交易中心有限公司（以下简称新华现货中心）、中国工商银行股份有限公司北京房山支行（以下简称工行房山支行）合同纠纷一案，北京市房山区人民法院于2019年7月31日立案受理，被告新华现货中心在答辩期内对管辖权提出异议，北京市房山区人民法院于2019年10月22日作出（2019）京0111民初19361号民事裁定，裁定本案移送本院处理。本院于2019年12月11日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告郭玉池及委托诉讼代理人杨梦雅、王卫红，被告新华现货中心委托诉讼代理人唐晓莉、金鑫，被告工行房山支行委托诉讼代理人司玉松到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告郭玉池向本院提出诉讼请求：1、请求确认新华现货中心会员单位业务员用ｑｑ远程代替郭玉池在新华交易平台系统中签署的全部协议无效、开户及郭玉池在新华交易平台系统中全部交易无效；2、请求确认郭玉池在新华现货中心会员单位工作人员的欺诈并隐匿其非法经营情形下签订的“承诺书”无效；3、判令新华现货中心返还郭玉池资金303452.12元，并承担本案诉讼费、保全费等相关费用；4、判令工行房山支行承担连带责任。事实和理由：2015年6月，一个ＱＱ号为65×××17，网名花开相惜（自称叫林惜月）的人加郭玉池好友。2015年8月20日，花开相惜用ＱＱ远程帮郭玉池安装交易软件，并在新华现货中心进行开户（交易号188989292573403）。2015年8月31日，郭玉池从名下工行房山支行账户转入新华现货中心账户500000元。郭玉池于当日晚上8点30分开始进行“1000Ｔ标准的中新油合约”买卖，新华现货中心派出一对一指导曹老师（网名决胜千里）采取ＱＱ指导下单。2015年8月31日，郭玉池交易操作损失403452.12元。经与新华现货中心交涉，新华现货中心588号会员单位同意给予100000元补偿。前提是必须在承诺书上签字。郭玉池于2015年9月18日在承诺书上签字后，收到补偿款100000元。事后，经了解，新华现货中心进行的“1000Ｔ标准的中新油合约”买卖，名为现货交易实为期货交易，且新华现货中心未获得相关的行政许可。案涉交易属于非法期货交易，违反了法律行政法规效力性强制性规定，案涉交易无效。郭玉池的交易对象是新华现货中心，其应依法承担赔偿责任。工行房山支行违反行政法规，违反规定为新华现货中心提供开户、资产划转，应承担连带责任。 被告新华现货中心辩称，新华现货中心是经政府部门依法批准成立、能够为现货交易活动提供投资服务的电子平台，其经营合法合规。案涉交易行为是现货交易，新华现货中心是现货交易电子平台，且具备完整的现货交割体系，交易的对象是现货商品，在现货交易过程中，新华现货中心向投资者提供交收模式和流程，是否进行现货交收,选择权在郭玉池。但在交易中，郭玉池从未提出过现货交割的申请，因此新华现货中心也无法为其提供实物交割服务。郭玉池作为完全民事行为能力人、投资者，应对自己的投资结果负责。郭玉池就本案所涉事项已经明确承诺不再提出任何主张和要求，已丧失向新华现货中心主张的依据。 被告工行房山支行辩称，郭玉池在工行房山支行开立的是银行账户，开通的是银商转账服务，工行房山支行按照郭玉池指令进行出金入金的操作是履行合同义务的行为；郭玉池主张工行房山支行承担资金监管义务无合同、法律依据。工行房山支行提供的银商转账服务与郭玉池案涉交易无涉，不应承担郭玉池案涉交易损失。郭玉池有类似的投资经验，且是完全民事行为能力人，应对自己的行为负责。承诺函应当是郭玉池与新华现货中心就案涉纠纷进行的协商和解决，郭玉池不应当再次提出主张。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告郭玉池提交新华现货中心营业执照复印件、交易客户端截图、省金融办答复告知书、南京市商务局回复、中国证券监督管理委员会江苏监管局（以下简称江苏证监局）监管信息告知书、出入金状况截图、交易明细截图，银行客户查询交易、《风险揭示书》、《入市协议书》、经纪会员协议首页复印件、新华现货中心及中新油产品介绍、QQ聊天记录、《承诺书》、国办发[2012]37号文、国发[2011]38号文、法发[2017]22号文、省金融办《关于同意新华现货中心开业的批复》复印件、《江苏证监局关于新华现货中心期货交易资格的复函》、南京市安全生产监督管理局答复、存折、(2018)鄂0106民初941号民事判决、《关于禁止以电子商务名义开展标准化通知》、《商品现货市场交易特别规定(试行)》、江苏高级人民法院印发加强金融审判维护金融安全的指导意见。被告新华现货中心提交省金融办《关于同意筹建新华现货中心的批复》、省金融办《关于同意新华现货中心开业的批复》、《集中式银商转账业务合作协议》、《合作框架协议》、《交易平台电子商务系统建设合同》复印件、付款凭证及发票、《全省交易场所监管工作会议会议手册》、经纪会员协议书、综合会员协议书、承诺函、汇款凭证。被告工行房山支行提交开立个人银行结算账户申请书、新华现货中心工商信息打印件、《集中式银商转账业务合作协议》、网银日志、中国工商银行电子银行集中式银商转账协议电子版、账户明细、承诺函复印件。对当事人提供的以上证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。另，工行房山支行提交的公证书两份，与案涉纠纷无关联性，本院不予确认。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年11月28日，新华现货中心由江苏省南京市工商行政管理局登记设立，经营范围是电子化交易平台技术服务；组织监督现货电子交易、交割、结算和检验；金融信息咨询服务；项目投资；产权交易；股权交易服务；现货电子仓单质押；资产管理；金属材料、矿产品、化工产品、电子产品、初级农产品的销售；自营和代理各类商品及技术的进出口（但国家限定企业经营和禁止进出口的商品及技术除外）；仓储服务；物业管理；云平台技术服务；软件开发及销售；计算机信息技术服务；计算机硬件及网络设备研究与开发、安装与维护；计算机的系统集成、销售；商务信息咨询；会展服务；经济信息采集与分析；劳务服务；会务服务；网站技术开发。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经济活动。） 新华现货中心采取会员制，通过经纪会员招揽客户开户入金。经纪会员的工作人员通过网络向客户介绍新华现货中心的相关业务。郭玉池通过案外人发送的链接安装了交易软件，填写了相关身份信息，注册了用户名和密码，绑定了银行账户，完成了开户过程。开户之后，郭玉池在新华现货中心提供的交易平台上进行交易。郭玉池于2015年8月31日成功入金500000元，成功出金96547.88元。郭玉池在新华现货中心交易平台上买入和卖出的交易产品为“中新油”。 2015年9月17日，郭玉池出具《承诺书》，载明：本人郭玉池于2015年7月1日与福建省乾方投资管理有限公司（新华现货中心588会员单位，以下简称“588会员”）签订《客户协议书》，后经双方友好协商，588会员同意出于人道主义进行赔偿，补偿方式如下：转账汇款100000元。同时本人作出以下承诺：1、同意上述协商结果，不持异议；2、保证不再针对此事主张其他任何权益；3、双方签订的《客户协议书》于即日终止，本人愿意配合会员单位办理销户手续，于签订本承诺书的三个工作日内办理完毕。如到期未办理，本人委托交易中心代为销户；5、如在588会员支付上述费用后再提出任何主张和诉求，应归还己收取的所有补偿金；同时588会员将以敲诈勒索罪起诉。6、保证对上述事项的内容保守秘密，未经588会员书面事先同意，不得向任何第三方透露；7、保证不会就此事再行投诉，包括但不限于自己及任何第三方通过媒体、网络宣传等各种方式对交易中心及588会员产生任何负面影响，否则交易中心或588会员有权追究其法律责任。给交易中心或588会员造成任何损失的，交易中心及588会员保留追诉的权利。郭玉池在该《承诺书》下方手书“本人已认真阅读以上内容，并对以上处理结果完全理解和同意”。审理中，新华现货中心当庭陈述知晓588会员与郭玉池达成的上述《承诺书》所载内容，且认可该《承诺书》效力。 2015年9月18日，588会员向郭玉池支付补偿款100000元。 审理中，郭玉池提交其开户时签署的《风险揭示书》、《入市协议书》。《风险揭示书》载明：“本揭示书旨在向投资者充分揭示投资风险，并且帮助投资者评估和确定自身的风险承受能力。本揭示书披露了交易过程中可能发生的各种风险因素，但是并没有完全包括所有关于商品现货交易的风险。鉴于投资风险的存在，在签订本协议及进行交易前，投资者应该仔细阅读本风险揭示书，必须确保自己理解有关交易的性质、规则；并依据自身的投资经验、目标、财务状况、承担风险的能力等自行决定是否参与此交易。对于本揭示书有不理解或不清晰的地方应该及时咨询相关的机构，对揭示书不存在异议时请亲笔签字确认。一、1、交易中心提供的商品电子商务交易平台业务具有高投机性和高风险性，不适合利用养老基金、债务资金(如银行贷款)等进行投资的投资者。2、交易中心提供的商品电子商务交易平台业务只适合于同时满足以下条件的投资者：A、年满18周岁并具有完全民事行为能力的中国公民。B、能够充分理解有关于此交易的一切风险，并且具有风险承受能力的投资者。C、因投资失误而造成账户资金部分或全部损失、仍不会改变其正常生活方式的投资者。二、(二)价格波动的风险交易中心的交易品种的价格受多种因素的影响(如国际经济形势、美元汇率、相关市场走势、政治局势、原油价格等等)，这些因素的影响机制非常复杂，投资者在实际操作中难以全面把握，因而存在出现投资失误的可能性，如果不能有效控制风险，则可能遭受较大的损失，投资者必须独自承担由此导致的一切损失。(四)交易风险1、投资者需要了解交易中心提供的商品电子商务交易平台业务具有低履约定金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损。若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损，根据亏损的程度，投资者必须有条件满足随时追加履约定金的要求，否则其持仓将会被强行平仓，投资者必须承担由此造成的全部损失。2、交易中心以国际商品交易市场价格为基础，综合国内商品市场价格及中国人民银行人民币兑美元基准汇率，连续报出交易中心商品现货的人民币中间指导价。该价格可能会与其他途径的报价存在微弱的差距，交易中心并不能保证其交易价格与其它市场保持完全的一致性。3、投资者在交易中心的交易系统内，通过网上终端所提交的市价单一经成交，即不可撤销，投资者必须接受这种方式可能带来的风险。4、交易中心、会员及其工作人员不会对投资者作出获利保证，并且不会与投资者分享收益或共担风险。投资者应知晓针对交易中心所提供的商品电子商务交易平台业务的任何获利或者不会发生亏损的承诺均为不可能或者没有根据的。5、投资者的成交单据必须是建立在自己的自主决定之上。交易中心、会员及其工作人员提供的任何关于市场的分析和信息，仅供投资者参考，同时也不构成任何要约。由此而造成的交易风险由投资者自行承担。三、5、我们诚挚的希望和建议投资者，从风险承受能力等自身实际情况出发，审慎地决定是否参与商品现货投资，合理的配置自己的金融资产。”《入市协议书》甲方为经纪会员588会员，乙方为郭玉池。《入市协议书》第一条约定交易标的物为新华商品现货合约交易中心上市的所有交易品种。第二条约定交易数量参照《新华商品现货合约交易中心商品交易规则》。第三条约定交易中心以国家商品现货市场价格为基础，综合国内商品现货市场价格及中国人民银行人民币兑美元基准汇率，连续报出交易中心商品现货的人民币中间指导价；甲方根据《新华商品现货合约交易中心点差管理规则》，在交易中心人民币中间指导价的基础上，连续报出商品现货的人民币买入价和卖出价，交易价格应以交易系统显示为准，行情分析软件显示的价格仅供参考分析适用，不得被视为交易报价。第五条约定交易方式为乙方通过网络系统与甲方进行交易中心提供的商品电子商务交易平台服务进行交易，甲方的电脑记录在交易过程中形成的记录均具有法律效力。第七条约定乙方在参与延期交收交易过程中，需支付手续费、延期费、提货费、交货费等。第十五条约定，投资者确认函、新华商品现货合约交易中心关于禁止代客交易的说明、交易账号安全保障确认书、交易风险提示函等相关文件将作为本协议的附件，本协议的附件为本协议不可分割的部分，与本协议书具有同等的法律效力，乙方承诺已充分阅读本协议及附件内容，包括其中有关甲方的免责条款。 本院认为，依法成立的合同，自成立时生效。郭玉池虽未与新华现货中心签订书面协议，但是郭玉池通过提交身份信息等资料在新华现货中心提供的客户端进行开户，并在新华现货中心的电子交易系统进行交易，双方形成事实上的合同关系，因此本案应为合同纠纷。郭玉池认为案涉交易符合期货交易的特征，而新华现货中心没有相应资质，因此案涉交易属于非法期货交易，交易行为无效，但郭玉池提交的证据不足以证明其主张。根据交易规则和《风险揭示书》、《入市协议书》，郭玉池在投资前已经知悉并愿意承担投资所带来的风险，故郭玉池投资产生的亏损，系投资行为产生的后果，风险应当由郭玉池自行承担。综上，郭玉池的诉讼请求，理据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第五十二条、第六十条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下： 驳回原告郭玉池的全部诉讼请求。 案件受理费5852元，由原告郭玉池负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。 审 判 员  张**阳  二〇二〇年八月三十一日 见习书记员  黄 艳