浙江省乐清市人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0382民初5606号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司乐清市支行，住所地：浙江省乐清市乐成街道宁康东路150号。统一社会信用代码91330382676190713E。负责人：洪如海，该支行行长。委托诉讼代理人：薛公丹，浙江择法律师事务所律师。被告：吕珍军，男，1983年7月12日出生，汉族，住乐清市。被告：卢慧琪，女，1984年10月12日出生，汉族，住乐清市。被告：吕妙亮，男，1966年6月21日出生，汉族，住乐清市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐清市支行（以下简称邮储银行乐清支行）与被告吕珍军、卢慧琪、吕妙亮金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月11日公开开庭进行了审理。原告邮储银行乐清支行委托诉讼代理人薛公丹到庭参加诉讼。被告吕珍军、卢慧琪、吕妙亮均经本院合法传唤，均无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告邮储银行乐清支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告吕珍军、卢慧琪偿还原告贷款本金99944.13元，之后罚息（以本金99944.13元为基数，按照年利率9.8963%自2020年4月23日起计算至实际履行完毕之日止）；2、判令被告吕珍军、卢慧琪偿付原告律师代理费2000元；3、判令被告吕妙亮对第一、二项请求承担连带清偿责任；4、本案受理费由被告承担。事实和理由：2017年4月20日，原告与被告吕珍军、卢慧琪签订《小额贷款额度借款合同》，合同编号为×××88，合同约定原告向被告提供授信额度金额为10万元的贷款，额度存续期最长为48个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，被告可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月，合同第十二条中约定被告未按合同约定日期偿还贷款本金，原告有权自逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。2017年4月20日，被告吕妙亮与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，合同编号为×××98，合同约定的保证范围为被告吕珍军、卢慧琪借款合同项下发生的贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、其他应付款以及实现债权与担保权利发生的费用等，保证期间为保证合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。2019年4月19日，被告吕珍军、卢慧琪依借款合同向原告申请贷款，贷款本金10万元，贷款期限自2019年4月19日至2020年4月19日，贷款年利率为7.6125%，逾期罚息利率为年利率9.8963%，还款方式为按周期付息，到期还本。原告于2019年4月19日向被告吕珍军账户发放10万元贷款。现上述贷款已发生逾期，被告吕珍军偿还了全部利息共计7633.34元，本金55.87元，尚欠贷款本金99944.13元未还，但被告经催讨并未继续履行还款义务。被告吕珍军、卢慧琪系夫妻关系，作为共同借款人，应当承担共同还款责任。被告吕妙亮作为连带保证人，应当承担连带清偿责任。故此起诉。被告吕珍军、卢慧琪、吕妙亮未做答辩，在本院指定的举证期限内也未向本院提供任何反驳的证据。经审理查明，2017年4月20日，被告吕珍军作为借款人、被告卢慧琪作为共同借款人与原告邮储银行乐清支行签订了编号为×××88《小额贷款额度借款合同》，合同约定：1、授信额度金额为壹拾万元整；2、额度存续期最长为48个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日，乙方每次提款的借款期限自甲方将贷款发放至乙方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；3、合同项下单笔贷款利率为年利率、还款方式，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准；4、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；5、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告吕珍军在合同乙方处签字并捺指印，被告卢慧琪作为共同借款人在合同乙方配偶处签字并捺指印。2017年4月20日，被告吕妙亮作为担保人与原告邮储银行乐清支行签订了编号为×××98《小额贷款最高额保证合同》，合同约定：被告吕妙亮愿意提供金额为主合同项下债务本金人民币壹拾万元整及其利息之和的最高额担保；本合同项下担保债权确定的期间为2017年4月19日至2019年4月19日；本合同的保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝成的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。被告吕妙亮在合同乙方处签字并捺指印。上述贷款合同签订后，2019年4月18日，被告吕珍军、卢慧琪向原告出具一份借据，该借据载明：借款金额10万元贷款，贷款利率确定为年利率7.6125%，借款期限自2019年4月19日起至2020年4月19日，借款用途为资金周转，还款方式为按月付息，到期还本。原告于2019年4月19日向被告吕珍军发放了贷款10万元。借款到期后，经原告催讨，被告吕珍军已偿还本金55.87元及利息7633.34元，截止2020年4月22日，被告吕珍军尚欠原告借款本金99944.13元及逾期罚息未予偿还。被告卢慧琪亦未履行还款义务，被告吕妙亮未履行相应的担保义务。另查明，原告与三被告签订了一份《送达地址确认协议》，该协议书分别约定了各被告的具体送达地址，债务催收和诉讼文书送达确认地址的，若无人签收、拒收、退回，则相关文书均视为送达。以上事实有原告营业执照、法定代表人身份证明书、金融许可证、被告户籍证明、婚姻登记信息、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》、放款单、借据、还款流水表及送达地址确认书、代理补充协议、代理费发票以及原告庭审陈述为凭，足以认定。本院认为，案涉《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》均系当事人真实意思的表示，内容合法有效，各方应按约定全面履行合同义务。现被告吕珍军、卢慧琪未按借款合同约定偿付借款本息，其行为已构成违约，原告要求被告吕珍军、卢慧琪共同偿付借款本金及逾期罚息的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告吕妙亮为被告吕珍军的债务提供最高额连带责任保证，根据我国《担保法》第十四条及《最高人民法院关于适用〈担保法〉若干问题的解释》第二十三条规定，最高额保证合同是指保证人在最高债权额限度内就一定期间连续发生的不特定债权提供保证的担保合同。最高额保证中的“最高额”应为保证人所担保债权的最高限度额，是最高额保证合同必须明确的内容，决定着保证人承担保证责任的最大限度，超出此限度则保证人不再承担保证责任。原告提供的格式最高额保证合同文本仅对所担保主合同项下的本金及其利息之和余额设定最高额，未就全部债权余额设定最高限额，突破了法律规定，不符合最高额保证合同的本质要求，该约定的最高本金余额10万元应视为最高债权限额。因此，原告起诉要求被告吕妙亮承担连带清偿责任，被告吕妙亮应在最高限额10万元内承担连带保证责任，本院予以支持。但对被告吕妙亮代偿被告吕珍军最高限额10万元外，还要对基于主债权之本金所发生的利息、逾期罚息、复利、诉讼费及实现债权的费用等承担保证责任，本院不予支持。被告吕妙亮承担保证责任后，有权向被告吕珍军、卢慧琪追偿。原告邮储银行乐清支行因该案支出律师费2000元，但本院认为原告所主张的律师代理费过高，本院酌情确认为1000元。被告吕珍军、卢慧琪、吕妙亮经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩和质证的权利，本院依法予以缺席审判。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吕珍军、卢慧琪应共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐清市支行借款本金99944.13元及逾期罚息（以本金99944.13元为基数自2020年4月23日起按年利率9.8963%计算至实际履行完毕之日止）及律师费1000元。款限本判决生效之日起十日内交本院大荆人民法庭转付。二、被告吕妙亮对上述第一项款的债务承担连带清偿责任。但其对包括上述债务在内的《小额贷款最高额保证合同》（编号：×××98）项下所有主债务以最高保证债权额10万元为限。其承担保证责任后，有权向被告吕珍军、卢慧琪追偿。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐清市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2339元，减半收取1169.5元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐清市支行负担11元，由被告吕珍军、卢慧琪、吕妙亮共同负担1158.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。审判员 王 磊二〇二〇年八月十一日书记员 杨玲红