河北省邢台市信都区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0503民初317号 原告：孔某，男，1970年4月20日出生，汉族，住邢台市信都区。 委托代理人：郭宏亮，北京融开律师事务所律师。 委托代理人：孔彦彬，男，住邢台市南和区，系孔某亲属。 被告：大家财产保险有限责任公司河北分公司（原安邦财产保险股份有限公司邢台中心支公司），住所地石家庄市长安区中山东路322号开元大厦20层，统一社会信用代码91130100MA0EB6HY29。 负责人：周建强，公司总经理。 委托代理人：张丽，女，公司员工。 委托代理人：王海影，女，公司员工。 原告孔某与被告大家财产保险有限责任公司河北分公司（以下简称大家财险河北分公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年2月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。孔某及其委托代理人郭宏亮、孔彦彬，大家财险河北分公司的委托代理人张丽均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 孔某向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告赔偿原告医疗费、住院伙食补助费、营养费、误工费、护理费、伤残赔偿金、被扶养人生活费、精神抚慰金、交通费、鉴定费等共计321670.75元。事实与理由：原告是冀Ｅ×××××（冀Ｅ×××××）重型半挂车驾驶员，冀Ｅ×××××在被告公司投保了《机动车驾乘人员意外伤害险》，其中投保意外伤害身故和伤残每座500000元，意外伤害医疗每座50000元，保险期限自2017年7月15日至2018年7月14日。2018年1月13日，在青银高速969ＫＭ＋100Ｍ处，原告驾驶冀Ｅ×××××（冀Ｅ×××××）重型半挂车先后与左侧路小卫驾驶的冀Ｅ×××××（冀Ｅ×××××）重型半挂车、前方程瑞甫驾驶的冀Ｅ×××××（冀Ａ×××××）重型半挂车发生碰撞，造成原告受伤，三车及路产受损的道路交通事故。该事故经交通管理部门认定，原告负事故的全部责任，路小卫、程瑞甫不承担事故责任。原告受伤后先后在汾阳市人民医院、汾阳医院、山西省人民医院、冀中能源邢矿集团总医院、邢台医专第二附属医院住院治疗，共花去医疗费160501.36元，出院后被鉴定为十级伤残。现原告提起诉讼，请求依法判如所请。 大家财险河北分公司辩称，本案投保人邢台润腾道路运输有限公司为冀Ｅ×××××车辆向答辩人投保的机动车驾乘人员意外伤害保险附加意外伤害医疗保险，该驾乘意外险的保险金额由保险公司和投保人双方约定为定额给付而非损失补偿，发生保险事故后应按照约定保额给付。根据本案驾乘人员意外伤害保险条款和附加意外伤害医疗保险条款，答辩人给付保险金的范围仅限于意外伤害身故、伤残以及意外伤害医疗。经双方协商并由法院委托的邢台市桥西司法医学鉴定中心作出冀邢桥西司法医学鉴定中心［2020］临鉴字第43号伤残评定意见书，被鉴定孔某未达到《人身保险伤残评定标准》所规定的伤残程度，故答辩人不应给付伤残保险金。关于医院外伤害医疗费，根据保险条款约定，答辩人同意在审核驾驶员驾驶证、从业资格证、车辆行驶证、道路货物运输证等证件合法有效且不存在保险责任免除情形下，在扣除500元免赔额后按照90%比例在保险金额50000元内给付。答辩人不承担诉讼费等间接损失。 孔某为证明诉请主张，向本院提交：1、晋公交认字［2018］第001号《道路交通事故认定书》，用以证明交通事故发生事实及事故责任划分情况；2、中国人民财产保险股份有限公司机动车交通事故责任强制保险单、安邦财产保险股份有限公司机动车辆驾乘人员意外伤害保险保险单各一份，用以证明涉案标的及原告应享有的保险利益；3、汾阳市人民医院费用清单、山西省人民医院门诊及住院收费票据、邢台医专第二附属医院诊断证明及住院收费票据、冀中能源邢矿集团总医院住院收费票据及费用清单，用以证明事故发生后原告共计产生医疗费用160501.36元；4、交通费票证三十四张，用以证明事故发生后原告花费的交通费用情况；5、邢台正和司法医学鉴定中心司法鉴定意见书及鉴定费发票各一份，用以证明原告经鉴定为十级伤残，并因此产生鉴定费1500元、鉴定检查费512元；6、户籍登记簿，原告及其家庭成员身份关系证明、居住证明、就学证明，用以证实原告家庭成员基本情况；7、驾驶证及道路货物运输驾驶员资格证各一份，用以证明原告具有合法驾驶资格。大家财险河北分公司对前述证据的真实性不持异议，但辩称认为证据5系孔某单方委托且鉴定标准与保险合同约定不符，该鉴定结论及孔某据此主张的各项费用不应予以认定。大家财险河北分公司为证明答辩意见，向本院提交：1、“机动车驾乘人员意外伤害保险条款”与“财产保险公司保险条款和保险费率备案表”各一份，用以证明驾乘人员意外伤害保险应适用“人身保险伤残评定标准”应作为伤残等级鉴定依据；2、人身意外伤害保险投保单（适用于团体投保）一份，用以证明保险人已就保险条款的免责条款对投保人履行了说明义务；3、邢台市桥西司法医学鉴定中心伤残评定意见书一份，用以证明孔某未达到“人身保险伤残评定标准”所规定的伤残等级。孔某对前述证据的真实性亦不持异议，但认为该保险条款中限制被保险人利益的条款系格式条款，不能证实保险人已就此履行告知义务。经审查，原、被告双方所提交的前述各该证据真实有效、来源合法，部分证据关联性的异议不影响证据真实性的认定，故本院对前述各该证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人当庭陈述及经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2018年1月13日8时36分许，孔某驾驶冀Ｅ×××××（冀Ｅ×××××）号重型半挂车行驶至青银高速（银青方向）969公里100米处时，先后与案外人路小卫驾驶的冀Ｅ×××××（冀Ｅ×××××）号重型半挂车和案外人程瑞甫驾驶的冀Ａ×××××（冀Ａ×××××）号重型半挂车发生碰撞，造成孔某受伤，三车及路产受损的道路交通事故。该事故经山西省公安厅交通警察总队高速一支队八大队作出晋公交认字［2018］第001号《道路交通事故认定书》，认定孔某负事故全部责任。事故发生后，孔某被诊断为急诊重型闭合性颅脑损伤、左侧胫腓骨骨折、左侧骨干股骨折，先后在山西省汾阳医院、山西省人民医院、邢台医专第二附属医院、冀中能源邢矿集团总医院等多家医疗机构接受治疗，共花费医疗费160501.36元。2019年8月1日孔某自行委托邢台正和司法医学鉴定中心进行了伤残等级评定，该中心根据按照“人体损伤致残程度分级”标准，于2019年9月2日作出邢司医鉴［2019］临鉴字第702号《司法鉴定意见书》，鉴定意见为“被鉴定人孔某，左股骨近端粉碎性骨折行切开复位内固定术后合并感染，遗留左髋关节活动受限，为十级伤残。其它损伤不构成伤残等级。”孔某为此支付鉴定费1500元及各项检查费用512元。 另查明，事故发生时孔某所驾驶的冀Ｅ×××××（冀Ｅ×××××）号重型半挂车所有人为邢台润腾道路运输有限公司，该公司为冀Ｅ×××××车辆在大家财险河北分公司投保了“机动车辆驾乘人员意外伤害保险”（保险责任为：意外伤害身故和伤残，保险金额每座500000元）和“附加意外伤害医疗保险”（保险责任为：意外伤害医疗，保险金额每座50000元），保险双方在投保单中特别约定“每次事故的医疗费用，在扣除500元免赔额后按90%的给付比例，在意外伤害医疗保险金额内给付意外伤害医疗保险金”。此外，投保双方在“机动车辆驾乘人员意外伤害保险条款”中约定“在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，造成《人身保险伤残评定标准与代码》所列伤残类别，保险人依照该标准规定的评定原则对伤残类别进行评定，并按评定结果所对应该标准规定的给付比例乘以保险金额给付伤残保险金”。 现原、被告双方就本案保险责任承担问题产生争议，孔某诉至本院。本案在审理期间，本院根据大家财险河北分公司的申请，委托邢台桥西司法医学鉴定中心按照《人身保险伤残评定标准》对孔某进行了伤残等级鉴定，该中心于2020年5月18日作出冀邢桥西司法医学鉴定中心［2020］临鉴字第43号《司法鉴定意见书》，鉴定意见为“被鉴定人孔某因车祸致左侧骨干骨折、左侧胫腓骨骨折，骨折未累及关节面，愈后左侧下肢较右侧下肢长度缩短1.4ｃｍ，达不到《人身保险伤残评定标准》所规定的伤残等级”。此外，本院根据孔某的申请，委托河北医科大学第一医院司法鉴定中心按照《人身保险伤残评定标准》对孔某的颅脑损伤进行伤残等级鉴定，该中心以“鉴定要求超出本机构技术条件或者鉴定能力”为由决定不予受理，后孔某撤回该鉴定申请，并明确表示本案中不再申请鉴定。 本院认为，案外人邢台润腾道路运输有限公司作为投保人，向保险人大家财险河北分公司就涉案机动车辆投保了驾乘人员意外伤害险和意外伤害医疗险，双方已成形合法有效的保险合同关系。因此，孔某作为涉案被保险车辆的驾驶员，在驾驶过程中遭受人身意外伤害，有权依照合同约定要求保险人承担保险责任，但该保险责任应以保险单载明的保险金额为限。孔某因意外伤害产生的医疗费用160501.36元，根据涉案保险合同特别约定，在扣除500元免赔额后并按90%的给付比例计算后，已超出50000元的保险金额，故大家财险河北分公司应就孔某的医疗费用在意外伤害医疗保险保险金额范围内赔付50000元。 关于本案双方主要争议的伤残评定标准适用问题，孔某主张涉案保险合同的保险条款中约定以《人身保险伤残评定标准及代码》作为保险人承担保险责任的依据属于限制被保险人利益的格式条款，且保险人未就此尽到告知义务。首先，从形式上看，该争议保险条款即“机动车辆驾乘人员意外伤害保险条款”第四条第（二）项“伤残保险责任”内容属于保险责任项下内容，意在明确保险人应承担的保险责任范围，而非免除保险人责任；其次，从内容上看，该争议条款并未在保险人承担保险责任的范围内减轻或免除其应当承担的风险与损失，不属于《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条所列举的“责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款”；再次，从签订过程看，投保人在投保单上已通过加盖单位印章等方式对投保险种和责任免除条款等内容进行了确认，且已足额缴纳保险费，涉案保险合同条款已对保险双方发生效力。综上，孔某要求按照《人体损伤致残程度分级》标准确定保险责任的诉请不符合合同约定，本案应根据合同约定的《人身保险伤残评定标准及代码》确定保险责任。经鉴定，孔某因车祸所致左侧股骨干骨折、左侧胫腓骨骨折均未达到该标准所规定的伤残等级，故本院对其诉请主张的伤残赔偿金不予支持；其主张的颅脑损伤和左耳失聪是否构成伤残，可待相关证据充足后另行主张。此外，孔某诉请主张的住院伙食补助费、营养费、误工费、护理费、被扶养人生活费、精神抚慰金、交通费、鉴定费等，均不属于涉案保险合同的保险责任范围，本院对其各项主张亦不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 1、大家财产保险有限责任公司河北分公司于本判决生效后十日内在意外伤害医疗保险限额内给付孔某医疗费50000元。 2、驳回孔某其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6,125元，减半收取3,063元，由大家财产保险有限责任公司河北分公司承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邢台市中级人民法院。 审判员  王丽平 二〇二〇年八月二十八日 书记员  孟芮生