福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0304民初2967号 原告：招商银行股份有限公司莆田荔城支行，住所地福建省莆田市荔城区东圳路荔能华景城3号楼。统一社会信用代码913503043107277749。 负责人：胡伟仙，行长。 委托诉讼代理人：林长青，福建品义律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：梁水英，福建品义律师事务所执业律师。 被告：陈德兴，男，1980年9月13日出生，汉族，农民，住福建省莆田市荔城区。 被告：刘利琼，女，1989年12月9日出生，汉族，农民，住福建省莆田市荔城区。 被告：莆田市碧桂园房地产开发有限公司，住所地福建省莆田市湄洲湾北岸经济开发区经济城566号。统一社会信用代码913503050913911497。 法定代表人：杨智帆，经理。 委托诉讼代理人：王强，男，系该公司员工。 原告招商银行股份有限公司莆田荔城支行（以下简称“招商银行荔城支行”）与被告陈德兴、刘利琼、莆田市碧桂园房地产开发有限公司（以下简称“碧桂园公司”）因金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月11日公开开庭进行了审理。原告招商银行荔城支行的委托诉讼代理人梁水英到庭和被告碧桂园公司的委托诉讼代理人王强参加诉讼，被告陈德兴、刘利琼经本院开庭传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 招商银行荔城支行向本院提出诉讼请求：1.陈德兴、刘利琼立即偿还招商银行荔城支行贷款本金215446.87元及相应的利息、罚息、复息（截至2020年7月1日的利息、罚息、复息共计5111.87元，自2020年7月2日起至还清之日止按合同约定的利率计算利息、罚息、复息）；2.陈德兴、刘利琼偿还招商银行荔城支行为实现本案债权而支付的律师费1077元；3.碧桂园公司对上述第一、二项债务承担连带偿还责任；4.本案的诉讼费用，包括但不限于案件受理费、保全费、公告费由陈德兴、刘利琼、碧桂园公司承担。事实与理由：因购房需要，陈德兴作为借款人及抵押人、刘利琼作为抵押人、碧桂园公司作为保证人与招商银行荔城支行于2015年11月18日签订编号8151117448019的《个人购房借款及担保合同》，合同主要约定了陈德兴向招商银行荔城支行贷款250000元用于购买莆田市湄洲湾北岸山亭镇碧桂园•浪琴湾9#幢####号房的房产，贷款期限为240个月;贷款执行利率为年利率4.9%;借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的,贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息;对不能按时支付的利息,按罚息利率按日计收复息;还款方式为等额本息,每月12日为扣款日;陈德兴、刘利琼自愿以莆田市秀屿区湄洲湾北岸山亭镇的房屋的全部权益抵押给贷款人;上述抵押物已办理了抵押权预告登记,碧桂园公司自愿为陈德兴在本合同项下的债务提供连带责任保证,保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公告费)等,保证期间自本合同生效之日起至本案抵押物办妥正式抵押登记并将房地产权证或/和房地产他项权证交由招商银行荔城支行保管之日止;陈德兴未按本合同约定按时还本或付息的,招商银行荔城支行有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用,为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费等所有费用,均由陈德兴、刘利琼承担。2016年1月5日,招商银行荔城支行依约向陈德兴指定账户发放贷款250000元。但陈德兴、刘利琼未能按照合同约定履行还款义务,截至2020年7月1日，尚欠招商银行荔城支行贷款本金215446.87元及利息、罚息、复息共计5111.87元。另，陈德兴、刘利琼系夫妻关系，本案贷款用途为支付共有的不动产购房款，属于共同债务，刘利琼应对本案贷款本息及其他一切费用承担共同的还款责任。招商银行荔城支行为实现本案债权支付了审判阶段的律师费1077元。 陈德兴、刘利琼未作答辩。 碧桂园公司辩称，1.关于碧桂园的连带保证责任问题,应遵循混合担保中物保优先于人保基本法律要旨，招商银行荔城支行应首先实现其享有的对案涉房屋的抵押权，以简化债务清偿顺序，减少不必要的讼累；2.招商银行荔城支行在办理正式抵押登记条件成就时，未将预告登记转为正式登记的情况下，未能实现优先受偿权，而轻易将不利后果转嫁给无过错方承担，不利于平等保护诉讼各方的合法利益，招商银行荔城支行要求碧桂园公司对全部的未偿还借款本金及相应的利息、罚息、复息承担连带责任的诉讼请求于情于法均不合理；3.倘若碧桂园公司在承担连带保证责任后，享有向陈德兴、刘利琼追偿的权利。 经审理查明:陈德兴、刘利琼未到庭参加诉讼,视为放弃抗辩权利。陈德兴、刘利琼系夫妻关系。2015年11月18日，陈德兴作为借款人及抵押人、刘利琼作为抵押人、碧桂园公司作为保证人与招商银行荔城支行签订编号8151117448019的《个人购房借款及担保合同》，合同主要约定了陈德兴向招商银行荔城支行贷款250000元用于购买莆田市湄洲湾北岸山亭镇碧桂园•浪琴湾9#幢####号房的房产，贷款期限为240个月;贷款执行利率为年利率4.9%;借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的,贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息;对不能按时支付的利息,按罚息利率按日计收复息;还款方式为等额本息,每月12日为扣款日;陈德兴、刘利琼自愿以莆田市秀屿区湄洲湾北岸山亭镇的房屋的全部权益抵押给贷款人;上述抵押物已办理了抵押权预告登记,碧桂园公司自愿为陈德兴、刘利琼在本合同项下的债务提供连带责任保证,保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公告费)等,保证期间自本合同生效之日起至本案抵押物办妥正式抵押登记并将房地产权证或/和房地产他项权证交由招商银行荔城支行保管之日止;陈德兴未按本合同约定按时还本或付息的,招商银行荔城支行有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用,为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费等所有费用,均由陈德兴、刘利琼承担。2016年1月5日,招商银行荔城支行依约向陈德兴、刘利琼指定账户发放贷款250000元。但陈德兴、刘利琼未能按照合同约定履行还款义务,仅足额还款至2020年1月12日。截至2020年7月1日，陈德兴、刘利琼尚欠借款本金215446.87元及利息、罚息、复息共计5111.87元，及以215446.87元为基数自2020年7月2日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复息。经招商银行荔城支行催讨剩余借款本息未果,致讼。 诉讼期间，陈德兴、刘利琼于2020年7月23日向招商银行荔城支行归还了借款7968.15元，截至2020年8月10日其尚欠借款本金212911.59元，尚欠利息、罚息、复息共计869.39元。 另,招商银行荔城支行为实现本案债权委托律师参与诉讼而支出律师代理费1077元。 上述事实,有招商银行荔城支行提供并经庭审质证的陈德兴与刘利琼的《身份证》、《户口簿》、《结婚证》、碧桂园公司的《企业信用信息公示报告》、《个人购房借款及担保合同》、《个人贷款借款借据》、《不动产登记证明》(预购商品房抵押权预告登记),《贷款台账信息》、《送达地址确认书》、《委托代理协议》及《增值税发票》复印件等证据在案为凭,可以确认。 本院认为，招商银行荔城支行与陈德兴、刘利琼、碧桂园公司签订的《个人购房借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示,合法有效,借贷双方应遵循诚实信用的原则,全面履行合同约定的义务。招商银行荔城支行依约向陈德兴发放贷款250000元,已履行了合同约定的出借义务,但陈德兴、刘利琼仅依合同约定偿还部分借款本金及利息,对余下的借款本金215446.87元及相应的利息、罚息、复息等至今仍未清偿,其行为已构成违约,招商银行荔城支行在合同约定的条件已经成就的情况下宣布合同提前到期,要求陈德兴、刘利琼立即偿还所欠的借款本金215446.87元,并按合同约定的利率支付相应的利息、罚息和复息。因诉讼期间陈德兴、刘利琼归还借款7968.15元，故本院仅支持陈德兴、刘利琼归还借款本金212911.59元并按合同约定的利率支付相应的利息、罚息和复息。招商银行荔城支行诉求为实现债权而支付的律师费用1077元,有相应的协议和发票为据,本院予以确认。碧桂园公司为陈德兴、刘利琼的该笔借款提供连带保证担保,根据法律规定及合同对保证担保范围的约定,碧桂园公司应对陈德兴、刘利琼尚欠的借款本金及利息、罚息、复息、律师费承担连带清偿责任。陈德兴、刘利琼用于作为借款抵押物的商品房虽取得房屋所有权,但尚未办理抵押权登记,其所办理的抵押权预告登记仅是对将来发生不动产物权变动的目的请求权的登记,并非直接导致抵押权的设立,现该商品房至今仍未办理房屋抵押权登记,故碧桂园公司抗辩招商银行荔城支行首先实现对该商品房的抵押权,没有法律依据,本院不予采纳。碧桂园公司合理的抗辩予以采纳,不合理的抗辩不予采纳。陈德兴、刘利琼经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼,视为自动放弃抗辩权利。据此,依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第二十一条,《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第一百八十七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、陈德兴、刘利琼应在本判决生效之日起十日内偿还招商银行股份有限公司莆田荔城支行借款本金212911.59元及截至2020年8月10日的利息、罚息、复息869.39元；以及以212911.59为基数自2020年8月11日起至还清之日止按合同约定的利率计算的利息、罚息、复息(年利率4.9%,罚息利率加收50%,对不能按时支付的利息按罚息利率按日计收复息)； 二、陈德兴、刘利琼应在本判决生效之日起十日内偿还招商银行股份有限公司莆田荔城支行为实现本案债权而支付的律师费1077元。 三、莆田市碧桂园房地产开发有限公司对陈德兴、刘利琼的上述第一、二项债务承担连带偿还责任;莆田市碧桂园房地产开发有限公司承担连带偿还责任后,享有对陈德兴、刘利琼追偿权。 如果陈德兴、刘利琼、莆田市碧桂园房地产开发有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4625元，减半收取计2312.5元，由陈德兴、刘利琼、莆田市碧桂园房地产开发有限公司承担2261元，招商银行股份有限公司莆田荔城支行承担51.5元。 如不服本判决，可在判决书送达生效之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上述于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 郑兆銮 二〇二〇年八月十四日 法官助理 张祥杰 书 记 员 徐 琳 附相关法条执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国物权法》 第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。 依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。