苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0509民初6802号原告：浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州盛泽支行，住所地江苏省苏州市吴江区盛泽镇舜湖西路568号。主要负责人：杨林，行长。委托诉讼代理人：杨琴，该行员工。委托诉讼代理人：朱超群，该行员工。被告：周峰，男，1979年11月27日生，汉族，住苏州市吴中区。被告：周和英，女，1971年6月3日生，汉族，住苏州市吴江区。原告浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州盛泽支行（以下简称泰隆银行盛泽支行）与被告周峰、周和英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月10日立案受理后，依法适用简易程序于2020年7月21日公开开庭进行了审理。原告泰隆银行盛泽支行的委托诉讼代理人杨琴到庭参加诉讼。被告周峰、周和英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。泰隆银行盛泽支行向本院提出诉讼请求：1.判令周峰归还借款本金160000元，支付利息28116.96元、罚息44416.75元、复利10853.38元（罚息和复利暂计算至2020年3月27日，自2020年3月28日起按合同约定利率12.75‰计算至实际清偿日止）；2、判令周和英对上述款项承担连带清偿责任；3、判令周峰、周和英承担本案诉讼费用。事实与理由：2018年3月1日，泰隆银行盛泽支行与周峰、周和英签订了编号为（320200206180301）浙泰商银（保借）字第（0119700013）号保证借款合同一份，依据该合同，周峰向泰隆银行盛泽支行借款40万元，月利率为8.50‰，还本计息方式为按年结息，到期一次还本。借款期间为2018年3月1日至2019年3月1日。周和英对该借款承担连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起两年。2018年3月28日，泰隆银行盛泽支行依约向周峰发放贷款40万元，贷款发放后，周峰归还贷款本金21万元，支付利息10189.71元、复利0.17元，此外未有还款。经多次催讨，周峰仍未归还剩余本息，周和英也未代为偿还。为维护合法权益，泰隆银行盛泽支行诉至法院。周峰、周和英未作答辩，亦未提供任何证据。本院经审理认定事实如下：2018年3月1日，周峰作为借款人，周和英作为保证人与泰隆银行盛泽支行作为贷款人签订合同编号为[（320200206180301）浙泰商银（保借）字第（0119700013）]号《保证借款合同》一份，约定：周峰向泰隆银行盛泽支行借款40万元，贷款用途为归还贷款；借款期限自2018年3月1日起至2019年3月1日止。实际借款金额、借款日期、还款日期以借款凭证记载为准。还款方式为按年结息，到期一次还本；借款利率为月利率8.50‰，在合同期内利率不变；借款人逾期的，从逾期之日起贷款人有权对逾期贷款根据逾期天数按本合同约定利率加收50%作为罚息利率计收逾期利息，如借款人欠交利息、罚息，则贷款人有权按人民银行规定计收复利。本合同保证方式为连带责任保证，保证人的保证期间为合同约定的借款人履行债务期限届满之日起两年；保证人担保的范围包括但不限于借款人根据本合同约定应承担的本金、利息、逾期利息、复利、罚息以及诉讼费等贷款人实现债权所支付的一切费用。2018年3月28日，泰隆银行盛泽支行按约将贷款40万元发放至周峰账号为62×××93的账户内，贷款发放后，周峰于2018年12月20日还款189.71元，于2018年12月21日还款0.17元，于2019年3月26日还款10万元，于2019年6月25日、2019年7月23日、2019年8月9日、2019年9月25日、2019年10月25日、2019年11月22日各还款1万元，于2019年12月26日还款2万元，2020年1月17日还款2万元，2020年2月20日还款1万元，2020年3月11日还款1万元，2020年4月29日还款1万元，2020年5月28日还款1万元，2020年6月29日还款1万元,2020年7月28日还款1万元。此后未有还款。庭审中，泰隆银行盛泽支行确认周峰的上述还款中，除了2018年12月20日的还款189.71元用于支付利息，2018年12月21日的还款0.17元用于支付复利，2020年2月20日、2020年6月29日的还款各1万元用于支付利息外，其余还款均用于归还本金。并确认截止2020年8月12日，周峰尚欠借款本金16万元，借期内利息18116.96元。其主张的复利以借期内应付未付利息为基数，按月利率12.75‰计算至实际给付日止。以上事实由泰隆银行盛泽支行提交的《保证借款合同》、借款凭证、欠款清单、贷款账户明细对账单、情况说明及泰隆银行盛泽支行的陈述等证据予以证实。本院认为，本案所涉《保证借款合同》系各方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，依法成立并有效，各方当事人均应依约履行各自的义务。原告泰隆银行盛泽支行依约发放贷款后，被告周峰未能按约还本付息，已构成违约，原告泰隆银行盛泽支行有权要求被告周峰归还借款本金16万元、支付利息，并承担逾期还款的违约责任。借款合同约定借期一年，按年结息，虽合同中未写明按年结息的具体日期，但原告泰隆银行盛泽支行在2018年12月20日向被告周峰收取利息189.71元，可推断出合同约定的按年结息日期应为每年的12月20日。经计算，原告泰隆银行盛泽支行主张的利息不高于按照合同约定计算的利息，故对其主张的利息18116.96元，本院予以支持。其主张的罚息利率符合合同约定，但罚息计算方式应根据周峰归还本金的情况确定，即自2019年3月1日至2019年3月25日以40万元为基数；自2019年3月26日至2019年6月24日以30万元为基数；自2019年6月25日至2019年7月22日以29万元为基数；自2019年7月23日至2019年8月8日以28万元为基数；自2019年8月9日至2019年9月24日以27万元为基数；自2019年9月25日至2019年10月24日以26万元为基数；自2019年10月25日至2019年11月21日以25万元为基数；自2019年11月22日至2019年12月25日以24万元为基数；自2019年12月26日至2020年1月16日以22万元为基数；自2020年1月17日至2020年3月10日以20万元为基数；自2020年3月11日至2020年4月28日以19万元为基数；自2020年4月29日至2020年5月27日以18万元为基数；自2020年5月28日至2020年7月27日以17万元为基数；自2020年7月28日至实际给付日止以16万元为基数，均按月利率12.75‰计算。合同约定复利按中国人民银行规定计收，根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，故原告泰隆银行盛泽支行按月利率12.75‰主张复利有据，但被告周峰应支付的复利应根据其归还利息的情况确定。根据原告泰隆银行盛泽支行提供的还款明细及情况说明，可知截止2018年12月20日，被告周峰结欠利息30070.29元，截止贷款到期日即2019年3月1日，被告周峰结欠利息38116.96元，后被告周峰又分别于2020年2月20日、6月29日各支付利息1万元，故被告周峰应支付的复利应为：自2018年12月20日至2019年2月28日以30070.29元为基数，自2019年3月1日至2020年2月19日以38116.96元为基数，自2020年2月20日至2020年6月28日以28116.96元为基数，自2020年6月29日至实际给付日止以18116.96元为基数，均按照月利率12.75‰计算，并扣减0.17元。《保证借款合同》中约定了保证期间及担保范围，被告周和英作为保证人应按合同约定对被告周峰的上述债务承担连带清偿责任。被告周峰、周和英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃相关诉讼权利，由此产生的法律后果，由被告周峰、周和英自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周峰于本判决生效之日起十日内向原告浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州盛泽支行归还借款本金16万元，并支付利息18116.96元、罚息（自2019年3月1日起至2019年3月25日止以40万元为基数；自2019年3月26日起至2019年6月24日止以30万元为基数；自2019年6月25日起至2019年7月22日止以29万元为基数；自2019年7月23日起至2019年8月8日止以28万元为基数；自2019年8月9日起至2019年9月24日止以27万元为基数；自2019年9月25日起至2019年10月24日止以26万元为基数；自2019年10月25日起至2019年11月21日止以25万元为基数；自2019年11月22日起至2019年12月25日止以24万元为基数；自2019年12月26日起至2020年1月16日止以22万元为基数；自2020年1月17日起至2020年3月10日止以20万元为基数；自2020年3月11日起至2020年4月28日止以19万元为基数；自2020年4月29日起至2020年5月27日止以18万元为基数；自2020年5月28日起至2020年7月27日止以17万元为基数；自2020年7月28日起至实际给付日止以16万元为基数，均按月利率12.75‰计算）、复利（自2018年12月20日至2019年2月28日以30070.29元为基数；自2019年3月1日至2020年2月19日以38116.96元为基数；自2020年2月20日至2020年6月28日以28116.96元为基数；自2020年6月29日至实际给付日止以18116.96元为基数，均按照月利率12.75‰计算，并扣减0.17元）。二、被告周和英对被告周峰的上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号，或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行股份有限公司吴江分行，账号：62×××67）。如果被告周峰、周和英未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2700元，由被告周峰、周和英共同负担，于本判决生效之日起十日内交至法院（汇入苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××67）。原告已预交的诉讼费用，本院于本判决生效之日起十五日内退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向该院（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）预交上诉案件受理费。审 判 员 潘景信二〇二〇年八月十七日法官助理 孙 曜书 记 员 汤跃婷附录法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。