江苏省泰州市姜堰市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏1204民初820号 原告：中国农业银行股份有限公司泰州姜堰支行，统一社会信用代码91321204608812947X，住所地泰州市姜堰区西大街65号。 负责人：陈海军，该行行长。 委托诉讼代理人：韩义，该行员工。 委托诉讼代理人：倪亮，该行员工。 被告：周兵，男，1974年11月26日出生，汉族，住广西省田阳县。 被告：杨双妹，女，1986年10月29日出生，汉族，住广西省兴安县。 原告中国农业银行股份有限公司泰州姜堰支行与被告周兵、杨双妹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月23日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人韩义、倪亮到庭参加诉讼，被告周兵、杨双妹经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告周兵、杨双妹偿还我行贷款本息90245.30元，其中本金89320.41元、逾期利息923.54元、逾期复利1.35元（截止2020年2月26日），以及2020年2月27日至实际给付之日止按合同约定的贷款利息、罚息、复利；2、依法判令我行对该贷款抵押房产变卖、拍卖所得价款优先受偿；3、依法判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2010年3月10日，周兵、杨双妹因购买姜堰区罗塘街道东方不夜城3幢1225号房屋向我行申请贷款。2010年4月26日，我行与周兵、杨双妹签订编号为320105201000067441的《个人购房担保借款合同》，合同约定我行向借款人发放贷款15万元，借款期限为240个月，担保方式为姜堰市佳源房地产开发有限公司提供阶段性保证与上述所购房屋抵押担保。2010年4月26日依合同约定我行向借款人发放房屋按揭贷款15万元，借款期限自2010年4月26日至2030年4月25日。2015年8月19日办理了抵押登记手续，房屋他项权证号：泰房他正姜堰字第××号。土地他项权证号：泰姜他项2016第369号。现借款人拖欠不还，我行贷款已逾期，截止2020年2月26日，尚欠我行贷款本息90245.30元。为维护原告的合法权益，具状诉于人民法院，请求法院查明事实，支持原告的诉讼请求。 庭审中原告陈述，因被告在原告起诉后偿还了部分欠款，计算至2020年7月30日被告结欠本息87713.83元，第1项诉讼请求变更为：判令被告周兵、杨双妹偿还我行贷款本息87713.83元，其中本金86749.88元、利息963.95元（其中正常息942.43元、罚息12.46元、复利9.06元），以及自2020年7月31日至实际清偿之日止按合同约定的贷款利息、罚息、复利，其他诉讼请求不变。 周兵、杨双妹未答辩，也未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下： 2010年3月10日，周兵、杨双妹因购买东方不夜城3幢1225号房屋向原告申请贷款。2010年4月26日，原告与周兵、杨双妹签订个人购房担保借款合同一份，合同中载明借款人为周兵、抵押人为周兵、杨双妹。合同通用条款约定“借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，具体比例见特别条款，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。发生下列情形之一的，贷款人有有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放的借款：（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天”、合同特别条款约定“借款金额为15万元，借款用途为购房，借款人购买的房产位于东方不夜城3号1225，借款期限自2010年4月26日起至2030年4月25日止，共240个月，执行年利率5.049%，借款人与贷款人商定采用等额本息还款法，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。”。 2010年4月26日，原告向周兵发放借款15万元，约定：借款用途为购买住房、借款日期为2010年4月26日、到期日为2030年4月25日、还款方式为等额本息还款、还款周期月、还款日26、执行利率5.049%、逾期利率7.5735%。 2015年8月19日，东方不夜城3幢1225室办理了房屋他项权证，证号为泰房他证姜堰字第××号，他项权证中房屋他项权利人为原告。2016年1月27日，东方不夜城3幢1225室办理土地他项权证，证号为泰姜他项（2016）第369号，他项权证中土地他项权利人为原告。 借款发放后，周兵自2019年4月始拖欠每月应偿还的借款本息，后陆续偿还部分欠款，在原告向本院提起诉讼后也偿还部分欠款，截止2020年7月30日，周兵、杨双妹欠原告贷款本金86749.88元、利息942.43元、罚息12.46元、复利9.06元。 以上事实有原告提交的个人信贷申请表、申请书、个人购房贷款面谈笔录、个人购房担保借款合同、个人借款凭证、欠款明细各一份以及当事人陈述在卷相佐证。 本院认为：周兵、杨双妹出具的申请书、原告与周兵、杨双妹签订的个人购房担保借款合同是当事人真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，应为合法有效。原告按约向周兵、杨双妹履行了出借资金的义务，但周兵、杨双妹未按约偿还借款本息，依合同约定原告有权宣布借款全部到期，周兵、杨双妹应负向原告偿还借款本息之责，并应按约向原告支付利息、罚息、复利。周兵、杨双妹以其所有的东方不夜城3幢1225室房屋对借款提供抵押担保，原告有权对抵押的房屋以拍卖或变卖的价款优先受偿。原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告周兵、杨双妹经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃对原告诉讼请求的反驳及对原告所提交的证据进行质证的权利。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共物权法》第一百九十五条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告周兵、杨双妹于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司泰州姜堰支行偿还借款本金86749.88元、支付利息942.43元、罚息12.46元、复利9.06元（截止2020年7月30日）及自2020年7月31日起至实际清偿之日止按合同约定的贷款利息、罚息、复利； 二、若被告周兵、杨双妹未按上述期限履行，则原告有权对抵押的座落于泰州市姜堰区东方不夜城3幢1225号房屋以拍卖或变卖的价款优先受偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2056元，由二被告负担(原告同意其预交的案件受理费2056元，由二被告向其直接支付，本院不再退还，由二被告于判决生效之日起十日内向原告支付)。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本两份，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。 审 判 长 全 顺 人民陪审员 刘 霆 人民陪审员 吴圣芳 二〇二〇年八月四日 书 记 员 杨 怡 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条第二款抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。