山东省青岛市中级人民法院 执 行 裁 定 书 （2020）鲁02执复89号 复议申请人（被申请人）：王某，汉族，住青岛市市北区。 委托代理人：张某某，山东新和律师事务所律师。 委托代理人：付某，山东鲁青律师事务所律师。 申请人：青岛银行股份有限公司南京路第二支行，住所地青岛市市南区南京路8号裙房一、二层。 负责人：孙冰，行长。 委托代理人：宋举，山东齐鲁（青岛）律师事务所律师。 委托代理人：岳丽娜，山东齐鲁（青岛）律师事务所律师。 被申请人：张鑫，男，1992年2月1日出生，汉族，住青岛市市南区。 被申请人：张作亮，男，1964年6月3日出生，汉族，住青岛市市南区。 复议申请人王某不服青岛市市南区人民法院（2020）鲁0202执异69号执行裁定，向本院申请复议，本院受理后，依法组成合议庭进行审查，现已审查终结。 执行法院查明，2020年1月21日，申请人青岛银行股份有限公司南京路第二支行向执行法院申请诉前财产保全。2020年1月21日，执行法院作出（2020）鲁0202财保19号民事裁定书，裁定如下：冻结被申请人张鑫、张作亮、王某的银行存款534999.83元或查封同等价值的其他财产。2020年1月20日，执行法院冻结异议人王某在青岛银行股份有限公司辽宁路支行开立的80xx76账户（已冻结690.43元，未冻结534309.4元，原因账户余额不足）。2020年1月22日，执行法院查封被申请人张鑫位于青岛市市北区海岸路6号x号楼x单元x户房屋。该查封系轮候查封。 2015年9月21日，申请人青岛银行股份有限公司南京路第二支行与被申请人张鑫签订《个人购房担保借款合同》。合同约定：本合同项下的借款金额为人民币60万元，借款期限共计360个月，自2015年9月21日起至2045年9月21日止；本合同采用抵押担保方式，抵押物为青岛市市北区海岸路6号x号楼x单元x户房屋；合同第21条第3款第7项约定“借款人未按约定偿还债务或保证人未按约定履行保证责任时，贷款人可直接从保证人在青岛银行开立的任何账户中扣收相应的款项抵偿债务。因扣收行为给保证人造成的任何损失，贷款人不承担责任。”合同第21条第3款第8项约定“无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），不论上述担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由借款人自己提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的担保责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人按照合同约定在其担保范围内承担担保责任，保证人不提出任何异议。”同日，申请人青岛银行股份有限公司南京路第二支行与被申请人张鑫、被申请人张作亮签订《个人贷款共同借款协议书》。协议书第三条约定：“主借款合同约定的借款人的各项权利与义务均适用于共同借款人。共同借款人应与主借款人一致、共同、积极履行主借款合同。”第六条约定：“共同借款人在此特别授权，主借款人未按约定偿还债务时，贷款人可直接从共同借款人在青岛银行开立的任何账户中扣收相应的款项抵偿债务，而无须凭共同借款人的存折（单）、银行卡和密码以及再行授权。因扣收行为给共同借款人造成的任何损失，贷款人不承担责任。”该协议书中共同借款人配偶确认：我方已经仔细阅读并充分了解前述个人贷款共同借款协议书及本协议主借款担保合同的条款内容，我方同意共同借款人对本协议的签署及履行，对共同本协议项下包括但不限于按时还款在内的各项义务的履行承担连带责任。共同借款人人配偶处由异议人王某签名并按指印。 执行法院认为，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百条第一款规定：人民法院对于可能因当事人一方的行为或者其他原因，使判决难以执行或者造成当事人其他损害的案件，根据对方当事人的申请，可以裁定对其财产进行保全、责令其作出一定行为或者禁止其作出一定行为；当事人没有提出申请的，人民法院在必要时也可以裁定采取保全措施。”本案中，申请人青岛银行股份有限公司南京路第二支行与被申请人张鑫签订《个人购房担保借款合同》，与被申请人张鑫、被申请人张作亮签订《个人贷款共同借款协议书》，被申请人张鑫、被申请人张作亮、被申请人王某作为主借款人、共同借款人未按照约定的时间向申请人青岛银行股份有限公司南京路第二支行偿还借款，故申请人青岛银行股份有限公司南京路第二支行向本院申请诉前财产保全，执行法院依法冻结异议人王某在青岛银行股份有限公司辽宁路支行开立的80xx76账户及查封被申请人张鑫位于青岛市市北区海岸路6号x号楼x单元x户房屋，程序合法。最高人民法院《关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第二十八条第一款规定：“对已被人民法院查封、扣押、冻结的财产，其他人民法院可以进行轮候查封、扣押、冻结。查封、扣押、冻结解除的，登记在先的轮候查封、扣押、冻结即自动生效。”故轮候查封在性质上不属于正式查封，并不产生正式查封的效力，轮候查封产生的仅是一种预期效力，类似于效力待定的行为。本案中，虽然查封了被申请人张鑫位于青岛市市北区海岸路6号x号楼x单元x户房屋，但该查封是轮候查封，故该查封不产生正式查封的效力。申请人青岛银行股份有限公司南京路第二支行与被申请人张鑫、被申请人张作亮签订的《个人贷款共同借款协议书》第六条中约定共同借款人特别授权，主借款人未按约定偿还债务时，贷款人可直接从共同借款人在青岛银行开立的任何账户中扣收相应的款项抵偿债务。异议人王某作为共同借款人，执行法院冻结其在青岛银行股份有限公司辽宁路支行开立的80xx76账户，符合法律规定。异议人王某认为该案超标的查封，执行法院不予采纳。2020年4月20日，执行法院作出（2020）鲁0202执异69号执行裁定书，裁定驳回异议人王某的异议。 复议申请人王某复议称，2015年9月21日，青岛银行股份有限公司南京路第二支行与张鑫签订《个人购房担保借款合同》约定张鑫向青岛银行借款60万元，并以所购房产（青岛市市北区海岸路6号x单号x单元x户）作为抵押，双方办理了抵押登记手续。2020年1月，借款人张鑫因故没有及时偿还贷款。青岛银行南京路第二支行便诉至法院。同时查封了房屋及冻结了复议申请人唯一存款。复议申请人为借款人张鑫继母，2015年9月，为改善居住条件，贷款购置一套二手房，而复议申请人存入青岛银行12万元，为其母亲死后所得财产。现复议申请人退休金1千多元，××，生活十分困难。青岛银行南京路第二支行完全可以通过张鑫所抵押的房产，实现其全部债权，关于该房产已有查封，不影响债权的实现。况且查封标的额为50万元，而抵押房产市值超150万元。请求法院撤销执行法院（2020）鲁0202执异69号执行裁定，解除对复议申请人银行存款的冻结。 本院查明的事实与执行法院查明的事实基本一致，本院予以确认。 本院认为，《最高人民法院关于人民法院办理财产保全案件若干问题的规定》第二十六条：“申请保全人、被保全人、利害关系人认为保全裁定实施过程中的执行行为违反法律规定提出书面异议的，人民法院应当依照民事诉讼法第二百二十五条规定审查处理。”本案，复议申请人对执行法院保全其名下财产的行为提出书面异议，法院按照民事诉讼法第二百二十五条规定进行审查符合上述规定。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百零一条规定：“利害关系人因情况紧急，不立即申请保全将会使其合法权益受到难以弥补的损害的，可以在提起诉讼或者申请仲裁前向被保全财产所在地、被申请人住所地或者对案件有管辖权的人民法院申请采取保全措施。申请人应当提供担保，不提供担保的，裁定驳回申请。”本案，被申请人张鑫及被申请人张作亮、被申请人王某作为主借款人、共同借款人未按照约定的时间向申请人青岛银行股份有限公司南京路第二支行偿还借款，申请人青岛银行股份有限公司南京路第二支行向执行法院申请诉前财产保全，执行法院据此对复议申请人王某名下账户采取控制性措施并无不当。且因被申请人张鑫名下房产并未经过评估程序，不能确定其实际价值，复议申请人王某关于超标的冻结的主张本院不予支持。综上，复议申请人王某的主张无事实和法律依据，其复议请求本院不予支持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十五条、《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十三条第（一）项规定，裁定如下： 驳回复议申请人王某的复议申请，维持青岛市市南区人民法院（2020）鲁0202执异69号执行裁定。 本裁定为终审裁定。 审判长  于瑞军 审判员  刁培峰 审判员  焦兴凯 二〇二〇年八月十三日 法官助理 张辉 书记员刘聪慧