贵州省赫章县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)黔0527民初1070号 原告：贵州赫章农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省毕节市赫章县城关镇南环路北侧，统一社会信用代码91520527915630705G。 法定代表人：黄井友，系该公司董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：赵新春，贵州本芳律师事务所律师。 委托诉讼代理人：唐婷婷，贵州本芳律师事务所律师。 被告：安启成，男，1967年5月13日出生，彝族，住贵州省赫章县。 被告：安达，男，1992年12月2日出生，彝族，住贵州省赫章县。 被告：胡顺兰，女，1940年7月23日出生，汉族，住贵州省赫章县。 原告贵州赫章农村商业银行股份有限公司（以下简称赫章农商银行）与安启成、安达金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法追加胡顺兰为本案被告，适用普通程序程序公开开庭进行了审理。原告赫章农商银行委托诉讼代理人赵新春、被告安启成、安达、胡顺兰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告赫章农商银行向本院提出诉讼请求：一、判令被告安启成、安达立即偿还原告借款本金270000.00元及截至2020年3月24日的利息、罚息、复利187656.25元，并从2020年3月25日起，以借款本金270000.00元为基数按双方签订的《个人借款合同》约定的标准向原告支付罚息、复利至借款本金还清之日；二、确认原告对安启成、唐艳提供抵押的坐落于赫章县房屋（房屋产权证号为：赫房权证城关镇字第××号）享有抵押权，并对该抵押物折价、拍卖或者变卖所得款享有优先受偿权；三、本案诉讼费用由被告承担。 事实和理由：2014年3月3日，被告安启成及唐艳（已故）与原告签订编号：（九〇）农信社（2014）最抵字第079号的《最高额抵押合同》，约定两被告自愿提供坐落于赫章县房屋（房屋产权证号为：赫房权证城关镇字第××号）作为安启成自2014年3月3日起至2024年3月2日期间向原告借款270000.00元贷款提供抵押担保并办理了抵押登记。2015年7月7日，原告与被告安启成签订编号为：农信（2015）年个贷字3010XXXXXX号《个人借款合同》，合同约定：被告向原告借款270000.00元用于旅社装修，借款期限至2018年7月6日，贷款月利率为8.5‰；贷款逾期的，罚息利率为在贷款利率上加收50%；若不能按期付息，则至次日起计收复利。如借款人不能按期付息，则自次日起计收复利；借款到期前，对不能按时还清的利息按本合同第四条约定的贷款利率和结息方式计收复利；贷款逾期后，对未按时还清的本金和利息，按罚息利率计收利息和复利。同时，被告安达向原告出具《共同债务承诺书》，承诺安启成向原告所借款项均属于其与安启成的共同债务，由其共同承担还款责任。借款合同签订后，原告将借款270000.00元发放给被告安启成。借款后，被告未按期归还借款本息。截至2020年3月24日，被告尚欠原告借款本金270000.00元及利息、罚息、复利187656.25元。现该笔贷款已经逾期，原告为维护自身合法权益，特将被告诉至法院提出如前所请。 被告安达辩称，原告所诉借款事实真实存在，贷款逾期是因为我没有偿还能力。原告不应在借款期限届满后再起诉我，产生的借款利息我承担不起。 被告安达辩称，原告所诉借款和担保事实真实存在，但我没有实际使用借款，不应当承担责任。 被告胡顺兰辩称，我对案涉借款和房屋抵押不知情，我对案涉借款债务不承担责任。案涉房屋登记在唐艳名下，我作为唐艳的母亲，应当依法继承该房屋。 经审理查明：2014年3月3日，安启成、唐艳与原告签订编号为（九〇）农信社（2014）最抵字第079号的《最高额抵押合同》，二人自愿提供坐落于赫章县，房屋产权证号为赫房权证城关镇字第××号的房屋，为唐艳自2014年3月3日起至2024年3月2日期间与原告所形成的一系列债权提供最高额抵押担保，担保债权的最高余额为270000.00。2015年7月7日，原告与被告安启成签订编号为农信（2015）年个贷字3010XXXXXX号《个人借款合同》，约定：安启成向原告借款270000.00元用于旅社装修，借款期限为2015年7月7日至2018年7月6日，贷款月利率为8.5‰；贷款逾期的，罚息利率为在贷款利率上加收50%；若不能按期付息，则至次日起计收复利；如借款人不能按期付息，则自次日起计收复利；借款到期前，对不能按时还清的利息按罚息利率计收复利，并按季结息；贷款逾期后，对未按时还清的本金和利息，按罚息利率计收利息和复利。被告安达向原告出具《共同债务承诺书》，承诺安启成向原告所借款项属于其与安启成的共同债务，其自愿共同承担债务履行及因债务形成的一切费用。同日，原告向被告安启成的银行账户汇款270000.00元。借款发生后，被告安启成向原告支付借期内利息至2015年11月12日。 另查明，唐艳与安启成于2007年11月1日登记结婚，双方婚后生育一子女于出生后三日夭折，唐艳于2014年11月12日死亡。安启成生育两子安旭、安达，在唐艳于安启成结婚时均未成年，且与唐艳、安启成共同生活。安旭于2020年8月4日书面声明放弃继承唐艳的遗产。 再查明2020年3月20日，一年期贷款市场报价利率为年利率4.05%。 以上事实有《个人借款合同》、《共同还款承诺书》、《最高额抵押合同》、房屋所有权证、房屋他项权证、借款借据等证据予以证明并在卷佐证。 本院认为，被告安启成与原告签订的借款合同是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的效力性强制性规定，依法应予保护，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”之规定，被告安启成应当按约定支付借款利息并偿还借款本金。被告安启成未依约定还本付息已经构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”，第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，对于原告请求被告安启成归还借款本金并支付借期内利息、罚息的诉请请求，本院予以支持。原告请求的借期内利息、罚息的计算利率分别为月利率8.5为、12.75‰，符合双方借款合同的约定且不违反法定利率上限规定，本院予以支持。 关于复利。原告请求被告安启成按月利率12.75原计算支付借期内的复利，符合双方借款合同约定且不违反法定利率上限规定，本院予以支持。本院已按罚息利率对原告在逾期期间的利息损失进行了保护，原告请求被告安启成支付逾期期间的复利没有法律依据，本院不予支持。参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》二十八条第二款、三十二条第二款规定，被告安启成、安达在2018年7月7日后应当支付的本息之和，不能超过270,000.00元借款本金与以270,000.00元借款本金为基数、以年利率16.2%计算的整个借款期间的利息之和。 安达向原告出具共同债务承诺书，认可案涉债务系其与安启成的共同债务，承诺对案涉债务承担共同还款责任，其应受其该承诺的约束。对于原告请求被告安达对案涉借款债务承担共同责任的诉讼请求，本院予以支持。 唐艳、安启成与原告签订的最高额抵押担保合同的被担保人为唐艳，根据合同约定，原告仅就其与唐艳所形成的债权对抵押房屋折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。安启成与原告签订案涉借款合同时，唐艳已经死亡，唐艳不是案涉借款的债务人，原告无权就案涉借款债务对抵押房屋折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权，故，对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条规定，判决如下： 一、被告安启成、安达于本判决生效之日起五日内偿还原告贵州赫章农村商业银行股份有限公司借款本金270,000.00元，支付原告贵州赫章农村商业银行股份有限公司借期内利息73,899.00元，并从2015年11月12日起以未支付的借期内利息为基数按月利率12.75‰向原告贵州赫章农村商业银行股份有限公司支付复利至2018年7月6日，并从2018年7月7日起以未偿还的借款本金为基数按月利率12.75‰向原告贵州赫章农村商业银行股份有限公司支付罚息至借款本金还清之日止，被告安启成、安达在2018年7月7日后应当支付的本息之和，不能超过270,000.00元借款本金与以270,000.00元借款本金为基数、以年利率16.2%计算的整个借款期间的利息之和； 二、驳回原告贵州赫章农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8,164.00元，减半收取计4,082.00元，由被告安启成、安达负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 一方拒绝履行的，对方当事人可在本判决规定履行期间的最后一日起二年内向本院或者被执行的财产所在地基层人民法院申请执行。 审 判 长  朱 奕 人民陪审员  徐仁郁 人民陪审员  许 雪 二〇二〇年八月三十一日 法官助理曾驯 书记员苏莉莎