贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0103民初7138号原告：中国工商银行股份有限公司贵阳中华路支行，营业场所：贵阳市云岩区省府路1号。负责人：陈庆。委托诉讼代理人：汪新秀、何清，贵州纵贯律师事务所律师。被告：余昌良，男，1977年5月19日生，汉族，住贵州省仁怀市。被告：罗祖会，女，1980年11月28日生，汉族，住址同上。原告中国工商银行股份有限公司贵阳中华路支行与被告余昌良、罗祖会金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易（小额诉讼）程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司贵阳中华路支行的委托诉讼代理人汪新秀到庭参加诉讼，被告余昌良、罗祖会经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国工商银行股份有限公司贵阳中华路支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告归还原告信用卡透支资金13002.79元，利息11391.93元，违约金9000元，共计44123.32元（利息、违约金暂计算至2018年12月25日，以后按合同约定及中国工商银行牡丹信用卡章程的规定计算至本息全部付清之日止，利随本清）；2、判令原告对被告提供的抵押车辆享有抵押权，原告以抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款在第1项债权范围内优先受偿；3、本案的诉讼费用、公告费、保全费、律师费1800元以及实现债权的其他一切费用由被告承担。事实及理由：为购买车辆，原告与被告就信用卡购车专项分期业务有关事宜，签订了《信用卡汽车专项分期付款/担保/抵押合同》。合同约定，被告通过在原告处申办购车专项分期业务以透支的方式支付购车款合同对透支金额、分期金额、还款时间等进行了约定，被告以其所购买的汽车作为抵押。合同履行过程中，被告未依约履行分期还款义务，部分欠款至今尚未归还。为维护原告合法权益，特诉至法院请求如前。被告余昌良、罗祖会在本案诉讼期间未答辩。经审理查明：2012年8月6日，被告余昌良向原告申请领取信用卡，填写了《工银信用卡申请表（个人卡）》，并签署一份《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，合约第三条第三款载明“甲方除取现金及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期。到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息……甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金……甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权终止其牡丹信用卡的使用”。2012年8月8日，原告（贷款人、甲方）与被告余昌良（借款人、抵押人、乙方）、案外人贵州融驰汽车销售服务有限公司（保证人）签订《信用卡购车专项分期付款借款/担保/抵押合同》，主要约定：乙方向汽车销售商贵州融驰汽车销售服务有限公司购买汽车，车辆总价为88600元，乙方自行支付首付款26600元，剩余购车款，乙方通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支的方式支付，透支金额为62000元；乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商贵州融驰汽车销售服务有限公司的账户；乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为1730元，以后每期偿还的金额为1722元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的15日前偿还；乙方应按分期的方式向甲方支付分期付款手续费7440元；如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；乙方按照合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。抵押合同约定：乙方向甲方申请办理中国工商银行信用卡购车专项分期付款，为了确保甲方债权的实现，乙方自愿以所购买车辆向甲方提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。同日，被告罗祖会向原告出具《共同偿债人承诺书》，主要载明“本人罗祖会与申请人余昌良系夫妻关系，本人愿作为共同债务人，对余昌良在其与贵行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任……本人在本承诺项下的责任属于债务加入而非保证担保”。同年8月22日，被告通过其卡号为62223……3656的信用卡在贵州融驰汽车销售服务有限公司处通过POS机刷卡的方式分别透支62000元。合同履行期间，被告未按合同约定还款，截止2018年12月25日，被告尚欠透支资金13002.79元、利息11391.93元、违约金9000元。同时查明，对被告余昌良提供的抵押车辆（车牌号为贵Ｃ×××××、车辆识别代号为ＬＲＨ12Ａ2Ｂ6Ｃ0003478），双方办理了抵押登记。上述事实，有原告陈述，相关书证及本院庭审笔录在卷佐证，经庭审质证，本院予以确认。本院认为：原告与被告签订的《信用卡购车专项分期付款/担保/抵押合同》，被告签署的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，属合法有效合同，各方均应按合同约定全面履行自己的义务。被告通过信用卡透支方式向销售商支付62000元，在偿还部分贷款本息后，未再偿还剩余贷款本息，构成违约，应承担相应违约责任。截止2018年12月25日，被告尚欠原告透支资金13002.79元、利息11391.93元、违约金9000元，原告要求被告偿还透支资金、利息及违约金的诉请符合合同约定，本院予以支持。被告罗祖会作为共同债务人应对被告余昌良的债务负有共同偿还的义务。关于优先受偿权。被告以其所购车辆为贷款提供抵押担保，双方办理了抵押登记，原告要求对抵押物有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。关于律师费。原告未提供证据证明律师费的产生，故对原告要求被告承担律师费的诉请，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告余昌良、罗祖会于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司贵阳中华路支行透支资金13002.79元及利息11391.93元、违约金9000元（利息、违约金暂计算至2018年12月25日，之后利息及违约金按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算，从2018年12月26日计算至透支资金付清之日止）;二、原告中国工商银行股份有限公司贵阳中华路支行对被告余昌良所有的车牌号为贵Ｃ×××××、车辆识别代号为ＬＲＨ12Ａ2Ｂ6Ｃ0003478的华泰圣达菲牌小型普通客车折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵阳中华路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费678元，减半收取339元，由被告余昌良、罗祖会负担（该款原告已预交，被告在履行本判决时一并支付原告）。本判决为终审判决。审判员  王琼琼二〇二〇年八月十四日法官助理徐丹书记员许微巍