湖北省南漳县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0624民初659号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南漳县支行。住所地：湖北省南漳县水镜大道546号。统一社会信用代码：91420624673686043R。负责人：申立勇，该支行行长。委托诉讼代理人：叶存海，该行职员。代理权限为一般代理。委托诉讼代理人：敖明海，湖北君谐律师事务所律师。代理权限为一般代理。被告：陈刚，男，生于1968年2月4日，汉族，住南漳县。被告：赵家群，女，生于1974年12月29日，汉族，住南漳县。被告：罗永学，男，生于1964年11月8日，汉族，住南漳县。被告：王菊刚，女，生于1965年11月1日，汉族，住南漳县。被告：金祖明，男，生于1960年2月5日，汉族，住南漳县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南漳县支行（以下简称南漳邮政银行）与被告陈刚、赵家群、罗永学、王菊刚、金祖明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行审理，原告委托诉讼代理人敖明海，被告罗永学到庭参加了诉讼，被告陈刚、赵家群、王菊刚、金祖明经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告南漳邮政银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈刚、赵家群立即偿还原告借款本金79246.6元，利息8544.71元（暂计算至2020年1月8日），计87791.31元，以及上述贷款本息实际还清前产生的利息及罚息（以原告系统计算为准）；2、判令被告罗永学、王菊刚、金祖明对被告陈刚、赵家群应履行的前述第1项义务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用及原告实现债权所支付的费用（包括律师费、差旅费等）由五被告承担。事实和理由：2017年3月18日，由原告作为债权人（甲方），被告陈刚、赵家群、罗永学、王菊刚、金祖明作为联保小组成员（乙方），双方共同签订《小额贷款联保协议书》一份。联保协议签订同日，由原告作为贷款人（甲方），被告陈刚、赵家群分别作为借款人（乙方）和共同借款人，双方共同签订《小额贷款额度借款合同》一份。2018年3月6日被告陈刚向原告申请支用借款并于2018年3月13日在原告处立据贷款8万元。借据载明，借款金额：80000元；借款期限：12个月（从2018年3月13日至2019年3月13日）；年利率：10%；借款用途：购饲料；还款方式为阶段性等额本息还款法；首次还本月数为第11个月。现被告陈刚在原告向其发放了贷款后，截至2020年1月8日，尚拖欠借款本息合计87791.31元未予偿还。贷款逾期后，经原告多次派员催收无果。为此，诉请人民法院依法予以审理，并支持原告的诉讼请求。原告为证明其主张，向法庭提交了以下证据：1、南漳邮政银行营业执照，拟证明原告基本情况。2、被告陈刚、赵家群、罗永学、王菊刚的居民身份证、结婚证复印件和金祖明的身份证复印件，拟证明被告基本情况。3、《小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款合同》、承诺书、贷款签约函、保证人确认书各1份，拟证明原、被告分别签订《小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款合同》的事实及原、被告双方担保、借款合同成立的事实。4、小额贷款业务申请表、小额贷款额度借款支用审批单、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单各1份，拟证明：陈刚、赵家群向原告立据借款80000元的事实。5、还款记录截屏、贷款借据信息记录截屏各1份，拟证明：①借款人已逾期还款，原告有权依据原、被告之间签订的借款合同、联保协议的约定向借款人及担保人主张权利的事实；②原告诉讼请求金额的计算依据。6、债务催收及诉讼文书送达地址确认书1份，拟证明原告与被告陈刚、赵家群书面约定了诉讼文书送达地址的事实。7、委托代理协议、律师费发票各1份，拟证明原告因实现债权支付律师费1500元的事实。被告罗永学辩称，对联保贷款事实无异议，但我自己的银行贷款都没还清，无力承担担保责任。被告罗永学未向法庭提交任何证据。被告赵家群未答辩，向法庭提交如下证据：陈刚与赵家群离婚证和离婚协议。被告陈刚、王菊刚、金祖明未答辩亦未向法庭提交任何证据。根据以上证据和原、被告当庭陈述，本院查明以下案件事实：被告陈刚与赵家群于1997年4月20日登记结婚，2018年4月19日办理离婚登记；被告罗永学与王菊刚系夫妻关系。2017年3月18日，由原告作为债权人（甲方），被告陈刚、赵家群、罗永学、王菊刚、金祖明作为联保小组成员（乙方），双方共同签订《小额贷款联保协议书》一份，协议约定“……第二条乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；联保小组牵头人为金祖明。联保小组牵头人作为小组联系人负责配合甲方进行贷前调查，督促小组成员按时还款，配合甲方进行贷款逾期催收等。第三条从2017年3月18日起至2019年3月18日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过80000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过240000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。本协议所担保的主债权即为债权人在上述借款合同项下的债权。……第六条乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方向乙方任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第七条保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议专属条款第三条约定的期间和限额内向甲方借款均有由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证。任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带保证。根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。……第十二条乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任”。同日，由原告作为贷款人（甲方），被告陈刚、赵家群作为共同借款人（乙方），双方签订《小额贷款额度借款合同》一份，合同约定“……第六条在额度支用期和授信额度金额以内，乙方可以根据需要逐笔申请借款，双方应办理相应的手续。第七条申请支用额度时，乙方应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，经甲方审核同意并经乙方确认后，甲方按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》（以下简称《额度借款支用单》）中的内容确定。……十二条本合同项下的单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《额度借款支用单》中的约定为准。对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对于乙方不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按照本合同约定的利率基础上加收30％确定。对于乙方未按合同约定用途使用的贷款，甲方有权自未按合同约定用途使用贷款之日起至贷款本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按本合同约定的利率基础上加收100％确定。对于乙方未按合同约定使用且未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，按上述约定的较高罚息利率执行。……第十四条乙方应在本合同约定的还款日当天16：00点之前将当期应还款项足额存入指定还款账户内，由甲方在结息日进行扣款。……第五十六条甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由乙方承担。第二部分专属条款……第二条本合同项下授信额度金额为80000元。第三条额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款。额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在额度支用期内，乙方可以结清循环使用上述额度”。2018年3月6日，陈刚、赵家群向原告申请支用借款80000元，2018年3月13日，陈刚在原告处立据贷款80000元。借据载明“借款金额：80000元；借款期限：12个月（从2018年3月13日至2019年3月13日）；年利率：10%；借款用途：购饲料；还款方式：阶段性等额本息；首次还本月数：11”。原告依约发放了贷款。后被告陈刚、赵家群偿还了部分本息，截至2020年1月8日，尚拖欠借款本息合计87791.31元未予偿还，经原告多次派员催收无果。为此，原告诉至本院。本院认为，原告与被告陈刚、赵家群、罗永学、王菊刚、金祖明签订的《小额贷款联保协议书》及原告与被告陈刚、赵家群签订的《小额贷款额度借款合同》系双方当事人真实意思表示且内容不违反法律法规禁止性规定，属合法有效的合同。本案中原告已按照合同的约定，按期按额向被告陈刚发放了贷款，被告陈刚即应依照合同的约定按期偿还原告相应借款本息，被告陈刚未按期偿还原告借款已构成违约，依法应当承担相应的违约责任。被告赵家群作为共同借款人在借款合同上签名，对案涉争议的借款本息应当承担共同偿还责任。被告罗永学、王菊刚、金祖明作为连带责任保证人在被告陈刚、赵家群未按期偿还原告借款后，应当依照合同的约定依法对原告的借款本息及实现债权的律师费承担连带清偿责任。原告要求被告陈刚、赵家群偿还借款本息，支付律师费，并要求被告罗永学、王菊刚、金祖明承担保证责任的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告要求被告支付差旅费等，因未向法庭举证证明其实际支出的事实，本院不予支持。被告赵家群提交的离婚协议书中虽与陈刚约定所有债权与债务归陈刚承担与赵家群无关，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条“当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持。”的规定，本案原告有权向被告陈刚、赵家群主张权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决（缺席）如下：一、陈刚、赵家群于本判决生效后十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司南漳县支行借款本金79246.6元，利息8544.71元(含罚息，截至2020年1月8日)，合计87791.31元；并自2020年1月9日起，以本金79246.6元为基数，按年利率13%（含罚息）支付利息直至还清借款之日止。二、陈刚、赵家群于本判决生效后十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司南漳县支行支付律师服务费1500元。三、罗永学、王菊刚、金祖明对上述陈刚、赵家群应履行的给付义务承担连带清偿责任。罗永学、王菊刚、金祖明承担清偿责任后，有权向陈刚、赵家群追偿。四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司南漳县支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1995元，公告费700元，合计2695元，由陈刚、赵家群、罗永学、王菊刚、金祖明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在递交上诉状时向襄阳市中级人民法院预交上诉案件受理费。襄阳市中级人民法院诉讼费账户为：开户行：中国农业银行襄阳万山支行，账号：17×××56。户名：湖北省襄阳市中级人民法院。审 判 长  李佳勇人民陪审员  肖大友人民陪审员  周善强二〇二〇年八月十二日书 记 员  廖倩连