广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0402民初6337号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行，住所广东省珠海市香洲区********。统一社会信用代码914***********456A。负责人：杜伟。委托诉讼代理人：邸长君，广东玉成律师事务所律师。委托诉讼代理人：李军，广东玉成律师事务所律师。被告:林惠英,女，汉，1977年7月10日出生，住广东省珠海市香洲区*****************。公民身份号码440************729。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行与被告林惠英信用卡纠纷一案，本院立案受理后，适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人邸长君到庭参加诉讼。被告经本院合法送达，无正当理由未到庭参加诉讼，本院进行缺席审理。本案现已审理终结。原告提出如下诉讼请求：一、林惠英立即偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行信用卡透支本金13819.36元以及暂计至2020年4月15日的利息2045.73元，费用4090.61元（其中违约金3740.99元、分期手续费179.59元），共计19955.7元；二、林惠英向中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付自2020年4月16日起至全部款项清偿之日止以本金13819.36元按日利率万分之五的标准计算利息，按月计收复利，按最低还款额未还部分的5%计算的违约金；三、林惠英向中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付律师费损失600元；四、本案受理费、保全费、公告费由林惠英承担。事实与理由：林惠英于2014年3月28日向中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行（以下简称“邮储银行”）申请办理信用卡，双方就各自的权利义务进行了具体的约定，其中林惠英在其递交申请表中签字确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约(协议）的各项规则。《领用合约》、《章程》约定，如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止；乙方使用信用额度支取现金或转账的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息；乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其它有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户；乙方未能于到期还款日足额偿还欠款，已偿还部分计收自透支入账日至还款日的利息，未偿还部分自透支入账日继续计息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利；所附收费标准还对收费项目及标准等进行了详细的约定；乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时偿还欠款；乙方在到期还款日未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金；（依据中国人民银行于2016年4月15日下发的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号），邮储银行于2016年12月21日在其门户网站上公示《中国邮政储蓄银行信用卡滞纳金调整公示方案》：取消“滞纳金”，改为按当期账单最低还款额未还部分的5%收取违约金）；乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。林惠英的申请经邮储银行审核批准后，邮储银行为林惠英办理了一张卡号为625**********593的信用卡。林惠英持卡透支消费后，未能按约定的期限及时还款，经邮储银行催收，仍未完全清偿。截止至2020年4月15日，林惠英累计透支本金13819.36元，暂计利息2045.73元，费用4090.61元，共计19955.7元。原告委托广东玉成律师事务所代理提起诉讼，并实际支付了律师费。林惠英迟延还款已构成违约，邮储银行向其主张欠款无果，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条提起诉讼。被告林惠英答辩认为，本人林惠英收到珠海市香洲区人民法院案号（2020）年粤0402民初6337号通知关于中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行起诉本人信用卡欠款本金13819.36元，利息2045.73元，费用4090.61元，共计19955.70元。本人对以上本金是确定的无误的，本人请求中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行列出关于欠款利息以及费用的核算方式是如何计算的，请给与明细的核算资料提供，本人因现状有固定资产一套房在中级法院等判决离婚财产析产结果后进行财产分割，财产分割后立即处理该欠款问题，本人因现状的经济能力无法处理，丹本人多次之前有与中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行的职员联系过自己的经济情况暂时未能处理，我与银行已多次沟通会处理完财产分割会联系银行还款事宜，本人是有还款诚意，谢谢！原告就所述被告未依约还款及欠款情况等提供了信用卡申请表、信用卡领用合约及费率表、信用卡管理系统截屏、交易明细等加以证明，原告就律师费问题提供委托代理合同、律师费发票等证据加以证明。原告提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信。本院认为，被告向原告申请办理信用卡，原告批准并为其办理了信用卡业务，双方已形成了合同关系。由于合同是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，均应全面履行。原告依约为被告办理了信用卡并提供相应的服务，而被告持卡消费透支后没有依约定还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。现原告要求被告按约定清偿借款本息及相关费用，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。因本案诉讼，原告产生相应律师费，被告应按约承担。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，从2017年1月1日起取消收取信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。在本案中未有证据证明原、被告就滞纳金变更为违约金的条款已达成了一致意见，故该部分违约金的收取不符合上述通知规定，对原告关于2017年1月1日之后产生违约金的请求本院不予支持。综上依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林惠英于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付信用卡（卡号：625**********593）透支本金13819.36元、计至2020年4月15日的利息2045.73元、分期手续费179.59元；二、被告林惠英于本判决生效之日起十日内，以13819.36元为基数，按日利率万分之五的标准，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付信用卡（卡号：625**********593）自2020年4月16日起至实际付清之日止的利息，按月计收复利；三、被告林惠英于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付律师费600元；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费157元，由被告林惠英负担128元，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行负担29元。本判决为终审判决。审判员 张 驰二〇二〇年八月十二日书记员 梁凤巧