云南省水富市人民法院民 事 判 决 书（2020）云0630民初324号原告：云南水富农村商业银行股份有限公司，住所地：云南省水富市团结路云天路交汇处观唐首座。法定代表人：黄新杰，职务：董事长。委托诉讼代理人：朱兴洪，男，汉族，1983年8月8日出生，住云南省鲁甸县。系公司职工。被告：胡梓良，男，1985年12月26日出生，汉族，住水富市。被告：李章雄，男，1984年11月3日出生，汉族，住水富市。被告：刘珊，女，1984年9月28日出生，汉族，住水富市。原告云南水富农村商业银行股份有限公司诉被告胡梓良、李章雄、刘珊金融借款合同纠纷一案,本院于2020年5月27日受理后,依法适用简易程序于2020年7月13日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱兴洪到庭参加诉讼，被告胡梓良、李章雄、刘珊及原告的法定代表人黄新杰经法院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告云南水富农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、请求人民法院判令被告胡梓良及时返还原告借款本金100000元，并支付截止2020年3月20日欠息3147.56元，两项合计103147.56元；二、请求人民法院判令被告胡梓良按双方签订的《农户小额信用借款合同》约定向原告支付自2020年3月21日起至本息清偿完毕之日止的利息、罚息、复利；三、请求人民法院判令被告李章雄、刘珊对该笔贷款承担连带保证责任；四、案件受理费由被告共同承担。事实与理由：被告胡梓良以运输为由，向原告申请借款100000元。双方于2019年08月22日签订《农户小额信用借款合同》，合同约定：（1)借款人在本合同约定的借款额度有效期限内可向贷款人申请使用的最高借款额度为人民币100000元，主合约定的有效使用期限为12个月，自2019年08月22日起至2020年08月22日止。在该期限和上述最高借款额度内，借款人可一次或分次使用借款额度，但任一时点借款人的借款凭证余额之和不得超出最高借款额度；(2)借款利率按人民银行规定，由借贷双方按市场化原则协商确定，具体单笔借款发放时的利率以借款凭证记载内容为准，借款凭证与本合同具有同等法律效力，利率调整实行固定利率，合同期限内不调整；(3)不按期归还借款本金又未获准展期，从逾期之日起，按在本合同第二条约定的利率基础上加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；(4)根据借款合同第3.1项，还款方式为在本合同有效期内，一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用，动态调整，结息方式为按季结息；(5)该笔借款欠息已经超过90天根据借款合同第五条第5.2.2项，本合同项下任何一笔贷款出现本金逾期超过30天或欠息超过90天时，贷款人可撤销对借款人的授信额度，不再发放贷款，并且收回已经发放的贷款；(6)根据借款合同第八条8.1.2项借款人不按期偿还借款利息的，按人民银行规定计收复利，同时贷款人有权解除合同，提前收回已发放的贷款本金以及尚未结清的利息，停止发放未发放的贷款等；(7）借贷双方因履行本合同而产生争议，应协商解决，协商不成的，可向贷款人所在地的人民法院提起诉讼。为担保主合同顺利履行，原告与李章雄、刘珊于2019年08月22日签订了《保证合同》对上述债务承担连带责任保证担保；约定：（1)担保范围为主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利和原告实现债权的费用(诉讼费、评估费、鉴定费、拍卖费、律师费等)及其他应付的费用，直至清偿本金利息完毕之日止；(2)担保金额和期限依主合同约定。综上，被告已发生违约，经原告多次催告，被告仍未向原告偿付所欠利息，请求贵院依法支持原告的诉讼请求。三被告未提交书面答辩意见。原告为证明其主张，向本院提交如下证据：一、被告胡梓良身份证复印件、离婚证复印件、户口簿复印件，证明被告胡梓良的基本身份信息及诉讼主体适格；二、被告李章雄、刘珊的身份证复印件、户口簿复印件，证明被告李章雄、刘珊的基本身份信息及诉讼主体适格；三、《个人借款合同》、借据，证明原告与被告胡梓良之间存在金融借贷法律关系；四、《保证合同》，证明被告李章雄、刘珊自愿为该笔借款承担连带责任担保；五、贷款账页，证明被告的还款明细。上述证据来源合法，内容客观真实，予以采信。本院经审理查明：被告胡梓良以运输为由，向原告申请借款100000元。双方于2019年08月22日签订《农户小额信用借款合同》，合同约定：（1)借款人在本合同约定的借款额度有效期限内可向贷款人申请使用的最高借款额度为人民币100000元，主合约定的有效使用期限为12个月，自2019年08月22日起至2020年08月22日止。在该期限和上述最高借款额度内，借款人可一次或分次使用借款额度，但任一时点借款人的借款凭证余额之和不得超出最高借款额度；(2)借款利率按人民银行规定，由借贷双方按市场化原则协商确定，具体单笔借款发放时的利率以借款凭证记载内容为准，借款凭证与本合同具有同等法律效力，利率调整实行固定利率，合同期限内不调整；(3)不按期归还借款本金又未获准展期，从逾期之日起，按在本合同第二条约定的利率基础上加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；(4)根据借款合同第3.1项，还款方式为在本合同有效期内，一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用，动态调整，结息方式为按季结息；(5)该笔借款欠息已经超过90天根据借款合同第五条第5.2.2项，本合同项下任何一笔贷款出现本金逾期超过30天或欠息超过90天时，贷款人可撤销对借款人的授信额度，不再发放贷款，并且收回已经发放的贷款；(6)根据借款合同第八条8.1.2项借款人不按期偿还借款利息的，按人民银行规定计收复利，同时贷款人有权解除合同，提前收回已发放的贷款本金以及尚未结清的利息，停止发放未发放的贷款等；(7）借贷双方因履行本合同而产生争议，应协商解决，协商不成的，可向贷款人所在地的人民法院提起诉讼。为担保主合同顺利履行，原告与李章雄、刘珊于2019年08月22日签订了《保证合同》对上述债务承担连带责任保证担保，约定：（1)担保范围为主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利和原告实现债权的费用(诉讼费、评估费、鉴定费、拍卖费、律师费等)及其他应付的费用，直至清偿本金利息完毕之日止；(2)担保金额和期限依主合同约定。2019年8月22日，原告向被告发放了100000元借款。借款后，被告胡梓良未按照合同约定偿还利息，截止2020年3月20日，被告胡梓良应还利息为3147.56元。本院认为,本案为金融借款纠纷。原告与胡梓良签订的《农户小额信用借款合同》是双方当事人真实意思表示，且无违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应依约履行。合同签订后，原告依约向胡梓良发放贷款100000元。借款后胡梓良未能按时、足额归还借款利息，其行为已构成违约。据此，原告主张被告胡梓良偿还贷款本金100000元，及截止2020年3月20日的利息3147.56元，且自2020年3月21日起按双方签订的《农户小额信用借款合同》支付利息、罚息、复利至借款本金清偿完毕止，符合合同约定，本院依法予以确认。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡梓良于本判决生效之日起七日内向原告云南水富农村商业银行股份有限公司清偿借款本金100000元，及截止到2020年3月20日止的利息3147.56元；并自2020年3月21日起按双方签订的《农户小额信用借款合同》的约定支付利息、罚息、复利至借款本金清偿完毕为止；二、被告李章雄、刘珊对被告胡梓良上述第一项判决债务承担连带清偿责任。被告李章雄、刘珊承担责任后，有权向被告胡梓良追偿。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1181.5元，由被告胡梓良负担（限判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。审判员  周秦川二〇二〇年八月十日书记员  冯 娟