湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0102民初3403号原告：中国银行股份有限公司武汉硚口支行，住所地湖北省武汉市江岸区京汉大道819号。负责人：李仁俊，系该行行长。委托诉讼代理人：杨光辉（一般授权代理），湖北元申律师事务所律师。委托诉讼代理人：周妹（一般授权代理），湖北元申律师事务所律师。被告：牛晋阳，男，1986年5月12日出生，汉族，住湖北省武汉市武昌区。被告：黄蓝玉，女，1990年7月6日出生，汉族，住湖北省武汉市武昌区。被告：武汉普提金楚天房地产开发有限公司，住所地武汉市武昌区水果湖街中北路166号东湖春树里8栋1单元24层26室。法定代表人：韦忠南，该公司董事长。原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行诉被告牛晋阳、黄蓝玉、武汉普提金楚天房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。审理中，原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行向本院提出诉讼财产保全申请，本院依法作出（2020）鄂0102民初3403号民事裁定书，裁定查封被申请人牛晋阳、黄蓝玉名下位于湖北省武汉市武昌区中北路楚天都市雅园6、7栋6号楼一单元13层4室的房屋。原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行的委托诉讼代理人杨光辉，被告牛晋阳到庭参加了诉讼。被告黄蓝玉、武汉普提金楚天房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行（以下简称中行硚口支行）向本院提出诉讼请求：1、判令被告牛晋阳、黄蓝玉共同偿还所欠贷款本金485770.61元，利息12462.97元及罚息86.10元（截至2020年6月9日）；2020年6月10日起至欠款全部还清之日止的利息及罚息按合同约定的有关规定计算；2、判令被告武汉普提金楚天房地产开发有限公司对上述第一项请求承担连带清偿责任；3、判令原告对被告牛晋阳、黄蓝玉名下位于武汉市武昌区中北路楚天都市雅园6、7栋6号楼一单元13层4室房屋享有抵押优先受偿权；4、判令三名被告共同承担原告的律师费19932元；5、判令案件受理费、财产保全费、公告费等费用由三名被告共同承担。事实及理由：被告牛晋阳、黄蓝玉系夫妻关系。2015年3月1日，被告（甲方）牛晋阳与乙方中国银行股份有限公司武汉宝丰支行签订了《个人一手住房商业贷款和公积金组合贷款合同》，双方约定，甲方向乙方借款总额人民币53万元，其中商业性借款人民币22.4万元，公积金借款人民币30.6万元。借款期限为30年。借款用于购买坐落于武汉市武昌区中北路楚天都市雅园6、7栋6号楼一单元13层4室房屋。被告牛晋阳、黄蓝玉采取月等额本金还款法的方式还款。合同还约定，被告牛晋阳、黄蓝玉以武汉市武昌区中北路楚天都市雅园6、7栋6号楼一单元13层4室房屋设定抵押。2015年3月12日被告武汉普提金楚天房地产开发有限公司出具《个人住房借款担保证书》为前述借款承担连带保证责任。合同订立后，原告按约定全额发放贷款。但被告违反合同约定，在执行合同中未按约定时间和金额归还贷款本息，并拖欠至今。另外2015年10月27日，中国银行股份有限公司武汉宝丰支行经批准变更为中国银行股份有限公司武汉京汉大道支行并由中国银行股份有限公司武汉硚口支行管辖。被告牛晋阳辩称：对原告的诉请和事实理由均予以认可，拖欠款项原因是我的征信出现问题无法周转，家庭经济困难无法支付该笔款项，做的小生意没有回款，我将房子挂在网上进行出售，在我挂牌的第三天收到法院的传票，导致现在房子无法买卖，无法向银行还钱，陷入了死结。我希望可以先解封我的房子给我一条出路，让我把房子卖掉再一次性把欠银行的钱全部结清解决债务纠纷。被告黄蓝玉、武汉普提金楚天房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，既无答辩意见，也未向本院提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认，并在卷佐证。对有争议的证据及事实，本院认定如下：2015年3月1日，中行硚口支行与牛晋阳、黄蓝玉签订《个人一手住房商业贷款和公积金组合贷款合同》，约定：甲方向乙方借款总额人民币53万元，其中商业性借款人民币22.4万元，公积金借款人民币30.6万元。借款期限为30年，用于购买坐落于武汉市武昌区中北路楚天都市雅园6、7栋6号楼一单元13层4室房屋；贷款利率为浮动利率；贷款参考利率是指中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，浮动周期为12个月；贷款逾期的，罚息利率为在本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为按月等额本息还款；借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，借款人构成违约，贷款人有权宣布贷款本息全部或部分提前到期；宣布借款人在其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；要求保证人承担保证责任；若保证人（开发商）为本合同项下贷款提供保证的，保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任。合同还约定了其他内容。牛晋阳、黄蓝玉以其贷款所购的上述房屋提供抵押担保，担保范围为合同项下借款人的全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。牛晋阳在合同尾部借款人处签字并按手印，牛晋阳、黄蓝玉在抵押人处签字并按手印。2015年3月12日，武汉普提金楚天房地产开发有限公司向中行硚口支行出具《个人住房借款但保证书》，约定其对借款人的上述借款承担连带保证责任；担保金额为借款人贷款本金、利息、违约金、及你方为实现债权而发生的一切费用（包括处分抵押物费用）；保证期限从你方与借款购房人签订抵押合同生效之日起，至我方为借款购房人办妥“两证”及《房屋所有权证》，并将《房屋他项权证》交你方保管之日止。上述合同签订后，中行硚口支行依约于2015年3月19日向牛晋阳放款53万元。2015年9月24日，牛晋阳、黄蓝玉名下位于武汉市武昌区中北路楚天都市雅园6、7栋6号楼一单元13层4室的房屋在武汉市武昌区住房保障和房屋管理局办理了《武汉市期房抵押证明》，抵押权人为中国银行股份有限公司武汉宝丰支行，抵押权约定期限为2015年3月3日至2045年3月3日。上述房屋交付牛晋阳、黄蓝玉后，牛晋阳、黄蓝玉至今未办理《房屋他项权证书》。自2019年6月起，牛晋阳、黄蓝玉未按合同约定期限归还借款本息。截至2020年6月9日，贷款本金485770.61元，利息12462.97元及罚息86.10元。中行硚口支行多次催促牛晋阳、黄蓝玉还款未果后，遂诉至本院。中行硚口支行与湖北元申律师事务所签订《风险代理协议》，约定中行硚口支行接受湖北元申律师事务所指派的杨光辉、周妹律师作为代理人；诉讼标的额在50万元以下（含50万元）的，收回时限（如含公告期顺延）在12个月内的，律师费按诉讼标的额的6.4%收取；收回时限（如含公告期顺延）在18个月内的，律师费按诉讼标的额的4.8%收取；收回时限（如含公告期顺延）在24个月内的，律师费按诉讼标的额的4.0%收取；收回时限（如含公告期顺延）在24个月以上的，律师费按诉讼标的额的2.25%收取。另查明，2015年10月27日，中国银行股份有限公司武汉宝丰支行经批准更名为中国银行股份有限公司武汉京汉大道支行，隶属关系变更为由中行硚口支行管辖。本院认为：中行硚口支行与牛晋阳签订的《个人一手住房商业贷款和公积金组合贷款合同》、黄蓝玉出具的《家庭共同还款声明》，武汉普提金楚天房地产开发有限公司出具的《个人住房借款但保证书》均系各方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效，各方应依照合同约定享有权利和履行义务。原告中行硚口支行依约发放贷款后，牛晋阳、黄蓝玉未按期偿还借款本息，已构成违约，原告中行硚口支行有权要求宣布贷款立即到期，并要求牛晋阳、黄蓝玉立即清偿借款本息及相关费用。关于律师费，中行硚口支行与牛晋阳、黄蓝玉虽在合同中约定了中行硚口支行为实现债权支付的律师费由牛晋阳、黄蓝玉承担，但根据中行硚口支行与湖北元申律师事务所签订的《风险代理协议》，律师费尚未实际发生，且律师费金额暂不能确定，中行硚口支行可在律师费实际发生后另行主张，故本院对中行硚口支行主张的律师费不予支持。关于抵押房屋的优先受偿权，牛晋阳、黄蓝玉以其所购房屋为前述借款提供抵押担保，并在不动产登记部门办理了抵押登记，双方形成的抵押担保关系合法有效。在牛晋阳、黄蓝玉未履行偿还义务的情况下，中行硚口支行要求对抵押房屋行使优先受偿权的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于武汉普提金楚天房地产开发有限公司的保证责任，武汉普提金楚天房地产开发有限公司自愿为牛晋阳、黄蓝玉的上述债务提供连带保证责任，并向中行硚口支行出具《个人住房借款但保证书》，其中约定“担保时间为从你方与借款购房人签订抵押合同生效之日起，至我方为借款购房人办妥“两证”及《房屋所有权证》，并将《房屋他项权证》交你方保管之日止”。牛晋阳、黄蓝玉仅办理《武汉市期房抵押证明》，在该房屋竣工交付后，牛晋阳、黄蓝玉未办理《房屋他项权证》，故该保证责任的解除条件未成就，武汉普提金楚天房地产开发有限公司应对牛晋阳、黄蓝玉的上述债务承担连带清偿责任。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四+条的规定，判决如下：一、被告牛晋阳、黄蓝玉于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行偿还借款本金485770.61元；二、被告牛晋阳、黄蓝玉于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行支付截至2020年6月9日的利息12462.97元及罚息86.10元，并支付自2020年6月10日起至实际清偿之日止的利息、罚息（按合同约定的标准计算至欠款付清之日止）；三、被告武汉普提金楚天房地产开发有限公司对上述第一、二项内容承担连带清偿责任；四、原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行对拍卖、变卖被告牛晋阳、黄蓝玉抵押的位于武汉市武昌区中北路楚天都市雅园6、7栋6号楼一单元13层4室的房屋价款享有优先受偿权；五、驳回原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行的其他诉讼请求。被告牛晋阳、黄蓝玉、武汉普提金楚天房地产开发有限公司如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8982元，减半收取4491元，诉讼财产保全费3111元由被告牛晋阳、黄蓝玉、武汉普提金楚天房地产开发有限公司负担。因上述费用已由原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行预交，故被告牛晋阳、黄蓝玉、武汉普提金楚天房地产开发有限公司在支付上述款项时，将上述费用一并支付给原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员 常 琼二〇二〇年八月十八日书记员 史炎炎