吉林省吉林市船营区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0204民初1034号 原告：中国工商银行股份有限公司吉林市分行，住所地吉林市松江中路9号。 负责人：巨新，该行行长。 委托诉讼代理人：孙锴，男，1979年2月16日出生，该银行工作人员，住吉林市丰满区。 被告：张德武，男，1968年5月4日出生，住吉林市丰满区。 原告中国工商银行股份有限公司吉林市分行（以下简称工商银行）与被告张德武信用卡纠纷一案，本院曾于2019年10月30日作出（2019）吉0204民初1681号民事裁定，工商银行不服该裁定提起上诉。吉林市中级人民法院于2020年3月27日作出（2020）吉02民终642号民事裁定，裁定：撤销本院（2019）吉0204民初1681号民事裁定，本案指令审理。本院于2020年4月2日立案后，依法适用普通程序，另行组成合议庭，于2020年8月7日公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人孙锴到庭参加诉讼，被告张德武经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，公告期限届满，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工商银行向本院提出诉讼请求：一、依法判令张德武承担违约责任立即偿还工商银行卡透支款项45,020.00元；二、依法判令张德武立即偿还透支利息50,699.14元（利息计算至2018年2月12日，此后的利息按照人民银行有关规定和合同约定，计算至实际给付之日止）；三、张德武立即偿还滞纳金（违约金）24,180.06元（滞纳金计算至2018年2月12日，此后的滞纳金按照中国人民银行有关规定和合同约定计算至实际给付之日止）；四、本案的诉讼费用由张德武承担。事实与理由：张德武于2014年8月26日向工商银行申请牡丹信用卡，卡号：×××，信用额度：45,000.00元，于2014年9月7日起透支本金45,020.00元，利息50,699.14元，滞纳金24,180.06元，经工商银行催收人员多次催收未还。为维护自身合法权益，根据国家法律规定和合同约定，故起诉至法院。 张德武未作书面答辩，亦未向本院提举相关证据。 工商银行围绕诉讼请求依法提交了证据。本院评析如下：对工商银行提举的信用卡申请表、信用卡信息资料系统截图、信用卡交易明细系统打印件、催收记录系统打印件，因上述证据系原始凭证，能够证明本案客观事实，本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：张德武于2014年8月26日向工商银行提交《工银信用卡申请单（个人卡）》，申请办理信用卡一张。同日，工商银行工作人员刘博受理并签字。信用卡办理完毕后，持卡人于2014年9月7日开卡，并于2014年9月7日分两笔跨行消费39,800.00元及5,200.00元。2014年10月31日持卡人通过电话方式办理信用卡挂失，工商银行收取挂失止付费20.00元。消费后，张德武未能按约定还款，工商银行于2014年10月11日起开始电话催收，均未能与张德武取得联系。另查明，2016年，吉林市船营区人民检察院起诉犯罪嫌疑人丁亮，涉嫌犯非法经营罪，犯罪嫌疑人刘博，涉嫌犯国有公司、企业、事业单位人员失职罪，向本院提起公诉。2016年9月30日，吉林市船营区人民法院作出（2016）吉0204刑初197号刑事判决书，经审理查明：“2014年7月至9月间，被告人丁亮租用本市“江湾馨城”9号楼172房间作为办卡窝点，网罗不符合申办信用卡条件的民众到此办卡一一代申请人填写申请表并冒用国电吉林江南热电有限公司等数家单位名义为该些民众提供虚假的单位、收入、资信等证明材料，共申办具有透支功能的信用卡40张左右。办得信用卡后，丁亮联系本市兴闵海鲜酒楼、朱洁等POS机主，以虚构消费的形式透支提现。提现后，丁亮按其声称的“下卡”额的15%提取所谓的“手续费”，再按每万元提现额度收100元的标准为POS机主扣留刷POS机费用，所余提现现金交办卡人，以后，以“养卡”名义将信用卡扣留。案发后，丁亮被公安机关抓获。被告人刘博系工商银行负责信用卡申办资料审核人员，其在对丁亮（另一被告）代办的前述信用卡以及其他信用卡申办资料（共160余份）审核中，未执行“亲签”（办卡人到网点填单签字）制度、未认真就资料进行实际走访等核实，造成不符合条件的信用卡申办被审批通过、发卡，继而被透支无法归还，总额人民币达530余万元。因失职事实，工商银行已于2014年10月与刘博解除劳动合同。案发后，公安机关口头传唤刘博，刘博如实供述了前述事实。综上事实，判决被告人丁亮犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币八万元；判决被告人刘博犯国有公司人员失职罪，判处有期徒刑二年。”经查，本案涉诉张德武办理的信用卡系通过上述事实非法取得。 本院认为：《中华人民共和国合同法》第五十二条规定：有下列情形之一的，合同无效；（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通、损害国家、集体、第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。工商银行与张德武签订的《工银信用卡申请单（个人卡）》应认定为金融借款合同，张德武在填写工银信用卡申请单时，明知其不符申请要求而申请办卡，并将申请下来的银行卡取出并使用，系张德武与他人恶意串通、损害国家、集体第三人利益的行为，故合同无效。关于工商银行主张张德武承担违约责任立即偿还工商银行卡透支款项45,020.00元及偿还透支利息50,699.14元（利息计算至2018年2月12日，此后的利息按照人民银行有关规定和合同约定，计算至实际给付之日止）的诉讼请求，本院认为，因工商银行与张德武签订的合同无效，故因该无效合同的履行取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。故，工商银行诉请张德武返还45,020.00元的诉请，本院予以支持；关于利息部分，在合同签订过程中，有过错的一方，应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。在张德武申请信用卡过程中，刘博作为工商银行信用卡审核人员，未能严守工作职责，存在过失，工商银行应承担50%责任，张德武承担50%责任。关于工商银行对于利息的计算方式，符合法律、法规的相关规定，本院予以支持；关于工商银行主张张德武偿还滞纳金（违约金）24,180.06元（滞纳金计算至2018年2月12日，此后的滞纳金按照人民银行有关规定和合同约定计算至实际给付之日止）的诉讼请求，本院认为，滞纳金系合同约定的条款，工商银行与张德武签订的合同系无效合同，无效的合同，自始无效，故本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、张德武于本判决生效之日起七日内返还中国工商银行股份有限公司吉林市分行透支款项45,020.00元； 二、张德武于本判决生效之日起七日内偿还中国工商银行股份有限公司吉林市分行透支利息50,699.14元（利息计算至2018年2月12日，此后的利息按照人民银行有关规定计算至实际给付之日止）的50%； 三、驳回中国工商银行股份有限公司吉林市分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,696.00元、公告费120.00元，合计2,816.00元，由中国工商银行股份有限公司吉林市分行负担503.00元，张德武负担2,313.00元。中国工商银行股份有限公司吉林市分行已预付，张德武负担部分于本判决生效之日起七日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。 审 判 长  李兴国 审 判 员  靳学堂 人民陪审员  李 芳 二〇二〇年八月二十七日 书 记 员  高文志