辽宁省营口市站前区人民法院民 事 判 决 书(2020)辽0802民初2630号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司营口市分行，地址辽宁省营口市西市区新联大街139号，统一社会信用代码912108006704893198。负责人：林旭，该行行长。委托诉讼代理人：王姣，辽宁攻坚律师事务所律师。委托诉讼代理人：谭韬，男，汉族，1987年1月3日出生，系中国邮政储蓄银行股份有限公司营口市分行员工，现住辽宁省盖州市。被告：马晓晶，女，汉族，1966年4月17日出生，现住辽宁省营口市西市区。被告：隗连义，男，满族，1965年3月30日出生，现住辽宁省营口市西市区。被告：张永亮，男，汉族，1964年11月10日出生，现住辽宁省营口市站前区。被告：马晓翠，女，汉族，1965年2月6日出生，现住辽宁省营口市站前区。被告：马卫东，男，汉族，1968年5月14日出生，现住辽宁省营口市站前区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司营口市分行与被告马晓晶、隗连义、张永亮、马晓翠、马卫东借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司营口市分行的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告马晓晶、隗连义、张永亮、马晓翠、马卫东经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令解除借款合同；2、请求人民法院判令被告偿还截止2020年5月21日借款本金544142.56元，利息63229.09元，罚息63092.95元，合计670464.6元；3、请求人民法院判令被告偿还2020年5月21日之后的借款利息、罚息、复利至实际还款日止；4、请求人民法院判令第一、二、三、四、五被告所提供的抵押物对第一、二被告的借款承担抵押担保责任，原告就处置抵押物所得价款优先受偿；5、要求被告承担本案诉讼费、保全费、公告费及其他实现债权费用。事实与理由：2016年1月4日，原告与第一、二被告签订了《个人额度借款合同》，合同约定原告给予被告可以循环使用授信额度金额800000元，借款额度有效期为10年，自2016年1月4日至2026年1月4日，额度支用期为额度有效期的前5年。被告申请借款期限5年。根据借款合同第五条约定贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档贷款基准利率水平上浮50%，确定年利率为7.125%(每年1月1日调整)，还款方式为等额本息还款法。根据《个人额度借款合同》和支用单，借款人发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率基础上加收50%，就借款人不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。同日，第一、二被告与原告签订《个人最高额抵押合同》，以坐落于营口市西市区的一处共有有房产（营房权证站字第××号)为上述借款合同及其项下各单项业务合同设定抵押担保；第三、四被告与原告签订《个人最高额抵押合同》，以坐落于营口市站前区的一处共有房产（营房权证站字第××号)为上述借款合同及其项下各单项业务合同设定抵押担保；第五被告与原告签订《个人最高额抵押合同》，以坐落于营口市站前区的一处自有房产（营房权证西字第××号)为上述借款合同及其项下各单项业务合同设定抵押担保，以上3处抵押房产均到房产部门办理了抵押登记。上述合同签订后，被告马晓晶于2016年1月13日在个人贷款手工借据上面签字确认，同日原告依照合同约定发放了贷款，金额800000元。贷款发放后，开始还能依约还款，但在还款的过程中多次出现逾期，一直到2017年12月10日之后，上述被告就不再履行还款义务，至今该笔贷款已经逾期893天。截至2020年5月21日尚欠原告贷款544142.56元，利息63229.09元，罚息63092.95元，合计670464.6元。原告认为，原告与上述被告之间的《个人额度借款合同》和《个人最高额抵押合同》均合法有效，应予保护，被告应履行还款义务并承担抵押担保责任，原告就抵押物享有优先受偿权。且第一被告与第二被告为夫妻关系，此笔借款发生在其婚姻存续期间，应共同承担还款。以上五名被告也应承担抵押担保责任。现上述五名被告拒绝履行还款义务，拒不承担抵押担保责任，严重损害了原告的合法权益。原告有权要求被告全部进行清偿，并有权要求解除合同，原告为此多次向上述被告主张债权，但被告均未归还。为此，原告诉至贵院，请求依法判令支持原告诉讼请求。被告马晓晶、隗连义、张永亮、马晓翠、马卫东未到庭参加诉讼，亦未提交证据及答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2016年1月4日，原告与被告马晓晶、隗连义签订编号为2199994Q216014662125的《个人额度借款合同》，合同约定原告给予被告可以循环使用授信额度金额800000元，借款额度有效期为10年，自2016年1月4日至2026年1月4日，额度支用期为额度有效期的前5年。被告申请借款期限5年，年利率为人民银行同期同档次上浮50%贷款利率，本合同项下单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定，还款方式为等额本息还款法。借款人发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率基础上加收50%，就借款人不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。合同同时约定，如被告未按时还款，原告有权宣布贷款提前到期，收回贷款本息、主张罚息，利息及罚息给付至实际清偿之日止，并有权拍卖、变卖抵押物优先受偿债权。由此引发的诉讼费、律师费、财产保全费、公告费、执行费、差旅费、评估费等一切费用由被告承担。同日，原告与被告马晓晶、隗连义签订《个人最高额抵押合同》，约定以马晓晶名下坐落于营口市西市区房屋（营房权证站字第××号)为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用设定抵押担保，原告与被告张永亮、马晓翠签订《个人最高额抵押合同》，约定以张永亮名下坐落于营口市站前区房屋（营房权证站字第××号)为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用设定抵押担保，原告与被告马卫东签订《个人最高额抵押合同》，约定以马卫东名下坐落于营口市站前区房屋（营房权证站字第××号)为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用设定抵押担保。上述不动产于2016年1月08日在营口市房产交易管理中心办理了抵押登记，登记权利人为原告。2016年1月13日原告向被告马晓晶账户放款800000.00元。二被告在之后的还款过程中未能信守约定按时足额履行还款义务，截止2020年5月21日借款本金544142.56元，利息63229.09元，罚息63092.95元，合计670464.6元。本院认为：原、被告间签订的一系列《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，应属有效，原、被告应当按照合同约定履行义务。原告已经依约向指定账户发放贷款80万元，被告也应当按照约定履行还款义务。现被告未按约定如期还款，该行为已构成违约，应承担违约责任。原告的诉请于法有据，本院应予支持。另依据《中华人民共和国合同法》第九十八条关于“合同的权利义务终止,不影响合同中结算和清理条款的效力”的规定,原告有权依据合同约定要求被告支付相应的罚息和复利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司营口市分行与被告马晓晶、隗连义签订的编号为2199994Q216014662125的《个人额度借款合同》于本判决生效之日解除;二、被告马晓晶、隗连义于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司营口市分行借款本金544142.56元，利息63229.09元，罚息63092.95元，合计670464.6元，并从2020年5月21日起按合同约定支付利息、罚息、复利至实际还清欠款之日止；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司营口市分行对被告马晓晶名下坐落于营口市西市区房屋（营房权证站字第××号)依法处置所得的价款享有优先受偿权；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司营口市分行对被告张永亮名下坐落于营口市站前区房屋（营房权证站字第××号)依法处置所得的价款享有优先受偿权；五、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司营口市分行对被告马卫东名下坐落于营口市站前区房屋（营房权证站字第××号)依法处置所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10505元，减半收取5252.5元，由被告马晓晶、隗连义承担，原告已预交本院，由被告马晓晶、隗连义给付原告。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省营口市中级人民法院。审判员  李品二〇二〇年八月二十日法官助理胡彦彬书记员王珊珊