福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0103民初817号 原告：中国大地财产保险股份有限公司福建分公司，住所地福建省福州市台江区后洲街道台江路71号佳阳大厦4层，统一社会信用代码91350000764069235E。 负责人：吴大江，该司总经理。 委托诉讼代理人：陈勇，福建祥仲申律师事务所律师； 委托诉讼代理人：周莺，福建祥仲申律师事务所律师。 被告：邹雄，男，汉族，1989年6月13日，住福建省连城县。 被告：福建智由行汽车服务有限公司，住所地福建省福州市台江区瀛洲街道江滨中大道188号福州世茂外滩花园中央车库及地下商业地下一层16商业，统一信用代码91350100MA2YLFUH76。 法定代表人：檀鲁春，该司执行董事兼经理。 被告：林朝，男，汉族，1981年12月12日出生，住福建省平潭县。 被告：福建智由行信息科技有限公司，住所地福建省福州市仓山区建新镇百花洲路11号金山鼓楼园19#楼211-1，统一信用代码91350100678460799B。 法定代表人：林朝，执行董事兼经理。 原告中国大地财产保险股份有限公司福建分公司（以下简称“大地财险福建分公司”）与被告邹雄、福建智由行汽车服务有限公司（以下简称“智由行汽车服务公司”）、林朝、福建智由行信息科技有限公司（以下简称“智由行信息科技公司”）追偿权纠纷一案，本院于2020年3月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大地财险福建分公司的委托诉讼代理人陈勇到庭参加诉讼，林朝经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，邹雄被告智由行汽车服务公司、智由行信息科技公司经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 大地财险福建分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令邹雄立即偿还原告代偿费用310694.07元及资金占用利息（利息以310694.07元为基数，按照年利率6%计算，自2019年6月10日起计至实际还清本息之日止，暂计至2020年2月20日为13023.61元）；2、依法判令智由行汽车服务公司、林朝、智由行信息科技公司对邹雄的上述还款义务担连带责任；3、依法判令四被告共同负担原告为此已支付的律师代理费3000元；以上暂计至2020年2月20日共计326717.68元；4、本案的案件受理费、诉讼保全费由四被告共同承担。事实和理由：2017年6月5日，原告与案外人福建福州农村商业银行股份有限公司（以下简称“福州农商银行”）签订了一份《福州农商银行自用汽车消费借款保证保险合作协议》，约定：投保人（借款人）未按福万通信用卡汽车大额分期申请表约定履行按期还款义务以至于福州农商银行连续或累计三个还款期无法全额扣款受偿，或在保险期限届满前投保人仍未清偿全部本息的，视为保险事故构成，原告应承担保险赔偿责任，将赔偿款支付至福州农商银行指定账户；原告自赔付之日起，取得在赔偿金额范围内代位行使福州农商银行对投保人请求赔偿的权利；福州农商银行在收到赔款时，应签署赔款收据和权益转让书，依法将相关权益转让给原告等内容。2018年3月27日，智由行汽车服务公司主动向原告出具了一份《承诺函》，承诺：智由行汽车服务公司同意若因任何原因导致原告在以智由行汽车服务公司、智由行信息科技公司推荐的业务而承保的保证保险合同（包括相关附加险）项下需承担保险责任的，智由行汽车服务公司、智由行信息科技公司就原告因承担前述保险责任发生的损失自愿向原告提供连带责任保证担保等内容。2018年4月25日，智由行信息科技公司、林朝主动向原告出具了一份《承诺函》，承诺：智由行信息科技公司、林朝同意若因任何原因导致原告在以智由行汽车服务公司推荐的业务而承保的保证保险合同（包括相关附加险）项下需承担保险责任的，智由行信息科技公司、林朝就原告因承担前述保险责任发生的损失自愿向原告提供连带责任保证担保等内容。2018年10月26日，邹雄因与智由行信息科技公司办理以办理车辆业务而向福州农商银行贷款，形式为邹雄在福州农商银行处申请办理信用卡后放款。9月13日，邹雄向福州农商银行申请办理信用卡。同日，邹雄申请以该信用卡办理汽车大额分期业务，申请金额302000元，分36期；手续费11.5%、分期收取等内容，智由行信息科技公司作为经销商也在该申请表上加盖公章。2018年10月26日，福州农商银行作为抵押权人及贷款人与邹雄（借款人、抵押人）签订了一份《抵押贷款合同》，约定：邹雄向福州农商银行借款291000.00元；借款用途购买车辆；借款期限2018年10月26日起至2021年11月26日止；智由行汽车服务公司自愿以登记在其名下的闽Ｆ×××××英菲尼迪牌小型轿车提供抵押担保等内容。同日，邹雄还作为委托人与福州农商银行签订一份《信用卡购（租）车分期划款、扣款授权书》，授权福州农商银行将贷款发放给智由行信息科技公司。2018年10月26日，邹雄作为承租人（投保人）、智由行汽车服务公司作为出租人（被保险人）和债务担保人向原告投保一份单号为ＰＢＰＵ201835014019000012的《自用汽车消费借款保证保险保险单》，约定：第一受益人为福州农商银行，邹雄未按照约定如期足额还款达到三期，视为保险事故发生等内容。合同签订后，福州农商银行依约放款给智由行汽车服务公司。邹雄于2018年11月22日开始分期归还贷款及手续费。但2019年1月22日开始，邹雄突然无故拒不依约归还贷款及手续费，原告多次通知邹雄、智由行汽车服务公司等履行合同约定的还款义务，均无果。2019年5月6日，因邹雄未能按约定归还贷款，福州农商银行依约通知邹雄、智由行汽车服务公司等，并向原告报案，要求原告履行保险责任进行代偿。原告于2019年6月10日向福州农商银行支付了310694.07元赔款，福州农商银行向原告出具了《赔付意向及权益转让书》，将上述追偿权益转让给原告。现因邹雄未能及时依约向福州农商银行支付贷款，导致原告被迫承担代付责任。根据上述各项合同的相关约定，原告有权向邹雄追偿该笔款项以及因追偿而产生的其他必要开支，智由行汽车服务公司、智由行信息科技公司、林朝应承担连带担保责任。 大地财险福建分公司围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1：福州农商银行自用汽车消费借款保证保险合作协议。2：2018年4月25日《承诺函》。3：2018月3月27日《承诺函》。4：客户推荐表。5：福万通信用卡申请表。6：福万通信用卡汽车大额分期申请表。7：抵押贷款合同。8：信用卡购（租）车分期划款、扣款授权书。9：保单。10：福州农商银行福万通大额分期手工请款业务凭证。11：交易明细查询。12：索赔申请书。13：损失清单。14：出险通知书。15：《赔款计算书》。16：电子回单。17：赔付意向及权益转让书。18：委托代理合同。19：发票。 邹雄、智由行汽车服务公司、林朝、智由行信息科技公司未作答辩亦未提交证据，视为放弃答辩、举证、质证权利。 经审查，大地财险福建分公司提交的证据1-19具有证据的客观性、关联性特征，来源与形式合法，能够证明案涉事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年9月13日，邹雄向福州农商银行申请以该信用卡办理汽车大额分期业务，申请金额302000元，分36期；手续费11.5%、分期收取等内容，智由行信息科技公司作为经销商也在该申请表上加盖公章。2018年10月26日，福州农商银行凤湖社区支行作为抵押权人及贷款人与邹雄（借款人）、邹雄（抵押人）签订了一份《抵押贷款合同》，约定：邹雄向福州农商银行借款291000元；借款用途为购买一手车；借款期限2018年10月26日起至2021年11月26日止等内容。同日，邹雄还作为委托人与福州农商银行凤湖社区支行签订一份《信用卡购（租）车分期划款、扣款授权书》，授权福州农商银行凤湖社区支行将贷款291000元发放给智由行信息科技公司。 2018年10月26日，邹雄作为投保人、福州农商银行作为被保险人向原告投保一份单号为PBPU201835014019000012的《自用汽车消费借款保证保险》，约定：保险期限为从第一笔还款日开始至最后一笔还款日结束；保险金额为324465元，保险费为6489.30元。保单特别约定：适用条款为自用汽车消费借款保证保险条款；保险期限为从第一个还款日开始至最后一个还款日结束，总期限不超过3年；邹雄未按照约定如期足额还款达到三期，则视为保险事故构成；在借款人还清银行贷款前，借款人邹雄投保的借款人意外险赔款及VIN码为LGBW1PE0XJR098940车辆发生盗抢或者全损时的车险赔款，优先偿付给借款人在银行的未还清的本金和利息。 2018年10月25日，智由行汽车服务公司与智由行信息科技公司出具一份《客户推荐表》，确保邹雄关联的车辆租赁合同、购车发票、车辆合格证、车辆产权证、《福万通信用卡汽车大额分期申请表》、《福州商银行汽车大额分期业务通知书》、《农商行抵押借款合同》、《农商行办理保险通知书》真实有效。承诺按照《承诺书》承担相应责任。 2017年6月5日，原告与案外人福州农商银行签订了一份《福州农商银行自用汽车消费借款保证保险合作协议》，约定： 原告自用汽车消费借口保证保险保单项下投保人未按汽车消费分期付款合同约定履行按期还款义务以至于福州农商银行连续或累计三个还款期无法全额扣款受偿，或在保险期限届满前投保人仍未清偿全部本息的，视为保险事故构成，原告应承担保险赔偿责任等内容。 2018年3月27日，智由行汽车服务公司、案外人李林向原告出具了一份《承诺函》，承诺：智由行汽车服务公司同意若因任何原因导致原告在以智由行汽车服务公司、智由行信息科技公司推荐的业务而承保的保证保险合同（包括相关附加险）项下需承担保险责任的，智由行汽车服务公司、智由行信息科技公司就原告因承担前述保险责任而对投保人享有的追偿权向原告提供连带责任保证担保；保证方式为现金质押和连带责任保证，保证担保范围是因任何原因导致原告在以担保人推荐的借款人为投保人的保证保险合同（包括附加险）项下承担保险责任，原告因承担保险责任而支付的任何或全部款项及相应的利息、违约金、损害赔偿金、原告为实现追偿权而发生的费用、投保人应向原告支付的其他款项等，对上述款项，担保人承担连带偿付责任和连带赔偿责任。原告要求智由行汽车服务公司、智由行信息科技公司承担担保责任的方式为：见索即付；智由行汽车服务公司、智由行信息科技公司确认：当借款人不履行其债务时，无论原告对借款人的追索权是否拥有其他担保，原告均有权直接要求智由行汽车服务公司、智由行信息科技公司按本《承诺函》承担连带责任保证；因本《承诺函》发生争议协商解决不成时，由原告所在地人民法院管辖等内容。 另，智由行信息科技公司、林朝主动向原告出具了一份智由行信息科技公司盖章、林朝签字的《承诺函》，承诺：智由行信息科技公司、林朝同意若因任何原因导致原告在以智由行汽车服务公司推荐的业务而承保的保证保险合同（包括相关附加险）项下需承担保险责任的，智由行信息科技公司、林朝就原告因承担前述保险责任发生的损失自愿向原告提供连带责任保证担保，保证方式为现金质押和连带责任保证，保证担保范围是原告因承担保险责任而支付的任何或全部款项及相应的利息、违约金、损害赔偿金、原告为实现追偿权而发生的费用；原告要求智由行信息科技公司、林朝承担担保责任的方式为：见索即付；智由行信息科技公司、林朝确认：当借款人不履行其债务时，无论原告对借款人的追索权是否拥有其他担保，原告均有权直接要求智由行信息科技公司、林朝按本《承诺函》承担连带责任保证；因本《承诺函》发生争议协商解决不成时，由原告所在地人民法院管辖等内容。 2019年1月22日起，邹雄未按照《福万通信用卡大额分期申请表》《借款抵押合同》约定还款，累计欠款金额为310694.07元，故福州农商银行向大地财险福建分公司申请索赔。 2019年10月9日，福州农商银行向大地财险福建分公司出具《赔付意向及权益转让书》，确认同意大地财险福建分公司按310694.07元作为本案的最终赔偿金额，保险人支付以上金额的赔偿款后，受损保险标的的相应权利归属于保险人等。 另查明，大地财险福建分公司因本案支出律师费3000元。 本院认为，大地财险福建分公司与福州农商银行签订的《福州农商银行自用汽车消费借款保证保险合作协议》系双方真实意思表示，内容未违反法律、行政法规强制性规定，应认定合法有效。大地财险福建分公司与邹雄订立的保证保险合同亦系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。依据《自用汽车消费借款保证保险》约定，邹雄未按照其与福州农商银行订立的《福万通信用卡大额分期申请表》、《借款抵押合同》的约定连续三个期未全额还款，则视为保险事故构成，大地财险福建分公司依约承担保险赔偿责任，向福州农商银行支付保险赔偿款310694.07元。故大地财险福建分公司诉请要求邹雄向其偿还保险赔偿款310694.07元，有事实和法律依据，本院予以支持。因《中国大地财产保险股份有限公司自用汽车消费借款保证保险条款》未就邹雄向大地财险福建分公司偿还保险赔偿款的期限和逾期责任作出约定，大地财险福建分公司亦未提交对邹雄进行催收的证明材料。依据《中华人民共和国合同法》第六十二条第四项“（四）履行期限不明确的，债务人可以随时履行，债权人也可以随时要求履行，但应当给对方必要的准备时间。”之规定，本院酌定将邹雄向大地财险福建分公司履行偿还保险赔偿款义务的时间调整为大地财险福建分公司向本院起诉之日。邹雄逾期偿还保险赔偿款的行为，造成大地财险福建分公司资金占用损失，故邹雄应自原告起诉次日即2020年3月16日起，以垫付的保险赔偿款为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付资金占用利息损失。《中国大地财产保险股份有限公司自用汽车消费借款保证保险条款》亦未就保险人为实现债权而支出的律师费的负担进行约定，故大地财险福建分公司诉请邹雄支付律师费缺乏合同依据，本院不予支持。 智由行汽车服务公司、智由行信息科技公司、林朝就智由行汽车服务公司、智由行信息科技公司进行有效推荐并且大地财险福建分公司接受投保、出具保证保险单的业务，向大地财险福建分公司出具《承诺函》，承诺若因任何原因致大地财险福建分公司承担保险责任的，智由行汽车服务公司、智由行信息科技公司、林朝作为担保人就前述保险责任而发生的损失自愿承担连带责任保证担保；保证担保范围包括大地财险福建分公司因承担保险责任而支付的任何或全部款项及相应的利息、违约金、损害赔偿金等。邹雄通过智由行汽车服务公司、智由行信息科技公司指定推荐人推荐办理了相关业务，大地财险福建分公司依约承担了保险责任，现邹雄未偿还保险赔偿款，且未超过保证期间，智由行汽车服务公司、智由行信息科技公司、林朝依约应就保险赔偿款及其资金占用利息承担连带清偿责任。同时，根据担保从属性的要求，其承担的担保责任范围不应当大于主债务。在本院未支持大地财险福建分公司要求邹雄支付律师费的诉讼请求前提下，对大地财险福建分公司要求智由行汽车服务公司、智由行信息科技公司、林朝支付律师费的诉讼请求，本院亦不予支持。 综上，对大地财险福建分公司诉请要求邹雄向其偿还垫付款项310694.07元及资金占用利息，并要求智由行汽车服务公司、智由行信息科技公司、林朝承担连带保证责任的诉讼请求，符合事实与法律依据，本院予以支持。智由行汽车服务公司、智由行信息科技公司、林朝未到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第六十二条第四项、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、邹雄应于本判决生效之日起十日内，向中国大地财产保险股份有限公司福建分公司偿还保险赔偿款310694.07元及资金占用利息（资金占用利息以310694.07元为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，自2020年3月16日起计至实际清偿之日止）； 二、福建智由行汽车服务有限公司、林朝、福建智由行信息科技有限公司就本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任； 三、驳回中国大地财产保险股份有限公司福建分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6200元，减半收取计3100元，由中国大地财产保险股份有限公司福建分公司负担120元，由邹雄、福建智由行汽车服务有限公司、林朝、福建智由行信息科技有限公司共同负担2980元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员 张少玲 二〇二〇年八月十四日 法官助理 缪文燕 书 记 员 林木子 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第六十二条当事人就有关合同内容约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，适用下列规定： （一）质量要求不明确的，按照国家标准、行业标准履行；没有国家标准、行业标准的，按照通常标准或者符合合同目的的特定标准履行。 （二）价款或者报酬不明确的，按照订立合同时履行地的市场价格履行；依法应当执行政府定价或者政府指导价的，按照规定履行。 （三）履行地点不明确，给付货币的，在接受货币一方所在地履行；交付不动产的，在不动产所在地履行；其他标的，在履行义务一方所在地履行。 （四）履行期限不明确的，债务人可以随时履行，债权人也可以随时要求履行，但应当给对方必要的准备时间。 （五）履行方式不明确的，按照有利于实现合同目的的方式履行。 （六）履行费用的负担不明确的，由履行义务一方负担。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。