浙江省永康市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0784民初1880号 原告：中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司，住所地：浙江省金华市婺城区中山路293号。 负责人：金李沈。 委托诉讼代理人：洪小仙，女，1979年9月16日出生，汉族，住浙江省义乌市。 被告：程龙叶，男，1975年4月20日出生，汉族，住浙江省永康市。 原告中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司为与被告程龙叶保险人代位求偿权纠纷一案，2020年4月14日向本院起诉，本院同日立案受理后。在诉讼过程中，发现存在不适宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序。本案依法组成合议庭于2020年8月11日公开开庭进行了审理并当庭宣告判决。原告中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司的委托诉讼代理人洪小仙到庭参加诉讼，被告程龙叶经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。 原告中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告支付原告代偿款55302.87元及截至代偿日应收保险费3032.46元；2、请求法院依法判令被告支付原告逾期违约金53668.5元（违约金按月利率2%计算）自2016年1月27日起暂算至2019年11月27日，此后违约金按此标准计算至实际履行完毕之日止；3、由被告承担本案的诉讼费用、公告费等。在诉讼过程中，原告自愿将第2项诉讼请求变更为：2、请求法院依法判令被告支付原告违约金（违约金以代偿本金53994.95元为基数按月息2%计算）自2016年9月30日起计算至实际履行完毕之日止；事实与理由：2015年6月4日，被告程龙叶因生产生活需要向中国光大银行金华分行贷款，双方签订《个人贷款合同（人保小额贷款）》，约定：“贷款种类为人保小额贷款，贷款金额为60000元，贷款期限为36个月（2015年6月4日至2018年6月4日），贷款年利率为7.7%，贷款偿还方式为等额还本付息，按月共分36期对日偿还。”中国光大银行金华分行于2015年6月4日向被告程龙叶支付贷款60000元。2015年5月26日，被告程龙叶在原告处投保个人信用贷款保证保险。2015年5月26日，原告向被告出具《个人信用贷款保证保险保险单》，双方约定：“被保险人为中国光大银行金华分行；贷款金额60000元；贷款年利率7.7%；保险费为36389.52元；特别约定原告赔偿后，被告需要向原告归还全部赔偿款项和未付保费，超过30天，视为被告违约。违约金按尚欠全部款项日利率千分之一计算；被告并向原告支付因催收产生的其他费用。”但被告程龙叶贷款后并未按照合同约定按时履行还款义务，也未按时交纳保费，仅归还4期贷款本息和4期保险费，原告及中国光大银行金华分行多次催讨后仍未按时支付。因被告程龙叶在还款期限内未向中国光大银行金华分行偿还贷款本息，故原告按照保险合同的约定，于2016年1月27日向中国光大银行金华分行支付代偿款55302.87元并依法取得代位求偿的权利。 被告程龙叶未作答辩。 原告中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司为证明自己的主张成立，向本院提供以下证据： 1、原告中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司营业执照复印件一份，被告程龙叶身份信息一份，用以证明原、被告主体适格； 2、投保单、保险单、保险条款、客户声明书、资金使用说明书各一份，证明被告在原告处投保个人信用贷款保证保险及双方约定的权利义务； 3、个人贷款合同（人保小额贷款）、贷款借据各一份，证明中国光大银行金华分行与被告签订人保小额贷款合同及发放贷款的事实； 4、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书各一份，证明原告已代为被告向中国光大银行金华分行支付代偿款的事实； 被告程龙叶未向本院提交抗辩证据。 对原告提供的证据，被告程龙叶未到庭进行质证，应视为对质证权利的放弃。经本院审查，原告提供的证据符合有效证据的形式要件，证据内容能够与起诉事实相印证，可以作为认定本案事实的依据，本院予以认定。 经审理，本院认定事实如下：2015年5月26日被告程龙叶向原告申请个人信用贷款保证保险，双方约定：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款义务，且超过保险单载明的期限（即“赔款等待期”）的，视为保险事故发生。在个人信用贷款保证保险保险单中明确贷款金额为60000元，保险费为36389.52元，赔偿等待期80天，费率月1.5%，保费缴纳方式每月按时缴纳，每月保险费为1010.82元，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。 2015年6月4日被告程龙叶向中国光大银行股份有限公司金华分行借款60000元，双方约定贷款用途为消费；贷款期限为36个月，自2015年6月4日至2018年6月4日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.5%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为7.7%；借款人未按合同约定期限归还本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；还款方式为等额还本付息还款方式。同日，中国光大银行股份有限公司金华分行向被告程龙叶发放了贷款60000元。借款后，被告程龙叶仅按约归还了4期的贷款本息及4期的保险费，2016年1月27日被告程龙叶已逾期80天，原告为被告程龙叶代为清偿了本金53994.95元、利息1307.92元。合计55302.87元。 本院认为，原告中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司与被告程龙叶之间的保险合同关系系双方当事人真实意思表示，应予确认有效。被告程龙叶未按约归还中国光大银行股份有限公司金华分行的借款，由原告中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司代为偿还借款本金53994.95元的事实清楚，被告程龙叶理应按约及时偿还代偿的款项，但被告程龙叶未有偿还，应承担相应的违约责任。被告从最后一期支付保险费起至2016年1月27日止己未支付保险费超3个月，原告主张被告程龙叶支付三个月的保险费3032.46元合理有据。综上，原告中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司变更后的诉讼请求合法有据，本院予以支持。被告程龙叶经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，既是对法律的不尊重，也是对自身诉讼权利的放弃，由此产生的法律后果应由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告程龙叶偿还原告中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司代偿款55302.87元并支付保险费3032.46元； 二、由被告程龙叶支付原告中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司逾期还款的违约金（违约金以53994.95元为基数，从2016年1月27日起按月利率2%计算至实际还款之日止）。 上述款项限判决生效后十日内履行完毕。 如被告未按判决指定的期间履行金钱给付义务，则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2540元，公告费400元，合计2940元，由被告程龙叶负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。 审 判 长  舒 宁 人民陪审员  叶春明 人民陪审员  黄老青 二〇二〇年八月十一日 代书 记员  董雨菲