福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0322民初3736号 原告：中国农业银行股份有限公司仙游县支行，住所地莆田市仙游县鲤城街道洪桥社区八二五大街788号，统一社会信用代码91350322X11324174N。 负责人：林为鹏，行长。 委托诉讼代理人：陈冬霞，福建百中律师事务所，一般代理。 委托诉讼代理人：吴俊协，福建百中律师事务所，一般代理。 被告：郑金尾,男，1970年4月20日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：郑优琴，女，1971年7月11日出生，汉族，住福建省仙游县。 原告中国农业银行股份有限公司仙游县支行(以下简称“农行仙游县支行”)与被告郑金尾、郑优琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告农行仙游县支行的委托诉讼代理人陈冬霞、被告郑金尾到庭参加诉讼，被告郑优琴经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 农行仙游县支行向本院提出诉讼请求：1.判令郑金尾、郑优琴立即偿还农行仙游县支行借款本金2800000元及相应利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算办法：截至2020年4月28日的利息、罚息、复利为55205.87元,自2020年4月29日起按合同约定的标准计算至还清之日止）;2.判令农行仙游县支行对郑金尾、郑优琴为本案借款设定抵押的房产及土地使用权【登记在郑金尾、郑优琴名下坐落于仙游县的房地产,房屋所有权证号:仙政房权证ＢＴ字第××号、仙政房ＢＴ共字第××号,土地使用权证号:仙国用（2003）字第149791号】的拍卖、变卖或折价价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由郑金尾、郑优琴承担（包括但不限于案件受理费、公告费、保全费）。 事实和理由：2013年8月19日,郑优琴向农行仙游县支行承诺愿意与郑金尾共同偿还贷款。2013年9月20日,郑金尾、郑优琴与农行仙游县支行签订编号35020120130081317《最高额担保个人借款合同》一份，约定：自2013年9月20日起至2016年9月19日止,借款人可以在307万元的借款本金额度内向贷款人申请借款:在上述期间内发生的业务,单笔借款期限最长不超过12个月,到期日最迟不得超过2016年9月19日;单笔借款利率以每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮25%后确定;出现违约情形时,贷款人可以停止发放借款或提前收回借款；本合同项下担保方式为抵押担保等内容;郑金尾、郑优琴自愿提供其共有的坐落于仙游县的房地产,房屋所有权证号:仙政房权证ＢＴ字第××号、仙政房ＢＴ共字第××号,土地使用权证号:仙国用（2003）字第149791号,土地使用权面积为2110.85㎡为上述债务提供担保。2013年9月24日办理房地产抵押登记,他项权证号:仙游房他证鲤字第××号、仙他项（2013）第1628号。2015年9月20日,农行仙游县支行依约发放贷款300万元,借款期限自2015年9月29日起至2016年9月19日止,一次性利随本清还款。2016年11月24日，郑金尾偿还借款本金20万元。鉴于郑金尾不能按期足额偿还上述贷款,农行仙游县支行与郑金尾、郑优琴协商一致,于2016年11月28日签订编号35020120130081317-3《不良贷款重组补充协议》,约定：原约定借款到期日和金额为2016年9月19日300万元,展期前，重新约期后到期日和金额为2020年9月28日280万元；执行年利率6.125%；还款方式:于2017年9月28日前偿还本金20万元,于2018年9月20日前偿还本金20万元,于2019年9月28日前偿还本金20万元,于2020年9月20日前偿还本金220万元,同时按本补充协议重新约期后的到期日偿还当前利息，结息方式为按季结息,结息日为每季末月的28日。借款人须于每一结息日当日付息等内容。2016年11月20日,农行仙游县支行与郑金尾、郑优琴签订《抵押变更协议》,约定：抵押人郑金尾、郑优琴愿意为上述借款人及借款重新约期提供抵押担保。2016年11月29日,办理抵押登记,不动产登记证明:闽（2016）仙游县不动产证明第0002884号。之后,郑金尾未按照约定足额还款，仅足额支付利息至2019年12月28日止。因借款人违约,贷款人有权提前收回已发放的借款,有权提前行使担保权。暂计至2020年4月28日,尚欠本金2800000元,利息、罚息、复利为55205.87元。故诉至法院，提出上述诉讼请求。 郑金尾辩称，农行仙游县支行所述属实，尚欠农行仙游县支行借款本金280万元及自2019年12月29日起的利息、罚息、复利属实；对农行仙游县支行的诉讼请求，郑金尾没有异议。但借款展期后，郑金尾未按约定偿还借款本金，农行仙游县支行在催讨时也未向郑金尾提及每期需偿还借款本金20万元。现因目前经济困难，请求分期分批偿还本案债务。 郑优琴未作答辩。 郑金尾、郑优琴未提交证据。 农行仙游县支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。因郑优琴未到庭参加诉讼，其又未提出书面异议并提交证据材料，视为自愿放弃诉讼权利和质证权利；而到庭的郑金尾对农行仙游县支行提供的证据均无异议。本院审查认为，农行仙游县支行提供的证据，来源合法，内容真实，彼此间能相互印证，可证明贷款人、借款人、担保人的主体资格、借款情况、抵押担保约定情况，尚欠借款本息等事实，具有证据资格和证明效力，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述、举证和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 郑金尾与郑优琴系夫妻关系。2013年8月19日,郑优琴向农行仙游县支行出具《共同还款承诺书》,表示其愿意与郑金尾共同偿还借款人郑金尾向农行仙游县支行贷款最高额310万元贷款本息。2013年9月20日,郑金尾（作为借款人、抵押人）、郑优琴（作为抵押人）与农行仙游县支行（作为贷款人）签订编号35020120130081317《最高额担保个人借款合同》一份,约定：自2013年9月20日起至2016年9月19日止,借款人可以在307万元的借款本金额度内向贷款人申请借款:在上述期间内发生的业务,单笔借款期限最长不超过12个月,到期日最迟不得超过2016年9月19日;单笔借款利率以每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮25%后确定;逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息：应付未付利息,贷款人依据中国人民银行规定计收复利,借款期限内产生的应付未付利息,在借款期限内按合同约定的借款执行利率计算复利,自借款到期之日起,按逾期借款利率计算复利,逾期借款的应付未付利息,按逾期借款利率计算复利;出现违约情形时,贷款人可以停止发放借款或提前收回借款;郑金尾、郑优琴自愿以合同项下的《房地产抵押清单》所列财产作为抵押物提供担保,抵押范围包括:主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金,以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保物权的一切费用等内容。为此，郑金尾、郑优琴自愿提供登记在其名下坐落于仙游县的房地产作为抵押担保［房屋所有权证号:仙政房权证ＢＴ字第××号、仙政房ＢＴ共字第××号,土地使用权证号:仙国用（2003）字第149791号］。2013年9月24日，双方办理房地产抵押登记手续［他项权证号:仙游房他证鲤字第××号、仙他项（2013）第1628号］。2015年9月29日,农行仙游县支行依约向郑金尾发放贷款300万元；同日，郑金尾向农行仙游县支行出具《借款凭证》,约定借款期限自2015年9月29日至2016年9月19日止,一次性利随本清还款。2016年11月24日，郑金尾偿还借款20万元。2016年11月28日，农行仙游县支行与郑金尾、郑优琴签订编号35020120130081317-3《不良贷款重组补充协议》一份,约定：原约定借款到期日为2016年9月19日、借款金额为300万元,重新约期后到期日为2020年9月28日、借款金额为280万元；执行年利率6.125%;还款方式：于2017年9月28日前偿还本金20万元,于2018年9月20日前偿还本金20万元,于2019年9月28日前偿还本金20万元,于2020年9月20日前偿还本金220万元,同时按本补充协议重新约期后的到期日偿还当前利息，结息方式为按季结息,结息日为每季末月的28日。2016年11月28日,农行仙游县支行与郑金尾、郑优琴签订《抵押变更协议》,约定：抵押人郑金尾、郑优琴愿意为借款人郑金尾及借款重新约期提供抵押担保。2016年11月29日,双方重新办理抵押登记手续［不动产登记证明:闽（2016）仙游县不动产证明第0002884号］。之后，郑金尾仅支付部分本息，截止至2020年4月28日,郑金尾尚欠借款2800000元及利息、罚息、复利55205.87元。因索款未果，农行仙游县支行于2020年5月12日诉来本院，请求处理。 综上所述，本院认为，涉案《最高额担保个人借款合同》《不良贷款重组补充协议》《抵押变更协议》系双方当事人的真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规之强制性规定，合法有效。双方均应按照合同约定的内容，严格履行合同义务。农行仙游县支行依约履行了发放贷款的义务，其合法权益应受法律保护。郑金尾、郑优琴未按合同约定偿还尚欠借款本息，已构成违约，故农行仙游县支行有权要求郑金尾、郑优琴提前返还尚欠借款本息并承担逾期付款的违约责任。郑金尾、郑优琴以其共同共有的位于仙游县的房地产为本案借款提供抵押担保，并依法办理抵押登记，抵押权依法设定，在郑金尾不履行到期债务时，农行仙游县支行有权依法以该抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。本案中，郑优琴出具《共同还款承诺书》，承诺愿意与郑金尾共同偿还涉案借款，故郑优琴对本案借款本息应承担共同还款责任。郑金尾请求分期分批偿还涉案债务，因双方未达成合意，故本院不予支持。综上，农行仙游县支行的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。郑优琴经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、郑金尾、郑优琴应在本判决生效之日起十日内共同偿还给中国农业银行股份有限公司仙游县支行借款2800000元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算方法：截止至2020年4月28日的利息、罚息、复利55205.87元及以借款2800000元为基数自2020年4月29日起按合同约定的利率及计息方式计至还清欠款之日止）； 二、如果郑金尾、郑优琴未按上述判决偿还债务，中国农业银行股份有限公司仙游县支行有权对郑金尾、郑优琴提供抵押的位于仙游县的房地产［不动产登记证明：闽（2016）仙游县不动产证明第0002884号］拍卖、变卖或折价所得价款在抵押担保范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费29642元，由郑金尾、郑优琴共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的全部义务，逾期不履行或不完全履行的，不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；本案申请执行后，负有履行义务的当事人还应当向人民法院如实报告财产状况。违反上述规定的，人民法院可依法采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  郭德粦 人民陪审员  郭美素 人民陪审员  陈瑞锦 二〇二〇年八月十七日 书 记 员  黄丽蓉 附注： 一、主要法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、负有履行义务的当事人在权利人申请法院强制执行前自动履行义务的，应当及时与案件承办法官联系，向法院交付相应的款项和财物。法院账户信息如下：户名：仙游县人民法院；开户行：中国工商银行仙游县支行；账号：14×××11。