广西壮族自治区百色市田阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1021民初1882号 原告：中国工商银行股份有限公司田阳县支行,住所地广西百色市田阳区田州镇民生街15号。统一社会信用代码：91451021200641494M（1-1）。 主要负责人：黄涛涛，该行行长。 委托诉讼代理人：陆强，男，该行职员。 委托诉讼代理人：甘培新，男，该行职员。 被告：党亮，女，1964年9月24日出生，汉族，住所地广西北流市。 原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行（以下简称“工行田阳支行”）与被告党亮金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月21日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行田阳支行的委托诉讼代理人陆强到庭参加诉讼。被告党亮经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行田阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告签订的[工银房借]字[百色]行[田阳]支行[2015]年[451]号《个人购房借款/担保合同》立即到期，原告收回全部贷款本息、罚息；2.判令被告向原告偿还贷款本息489,666.78元，其中本金478,718.47元、利息10,948.31元（利息计至2020年6月21日，2020年6月21日以后另起计算，计算方法按合同约定）；3.判令原告对贷款抵押物即位于百色市田阳区房屋享有优先受偿权；4.判令被告承担本案诉讼费用以及实现债权的一切费用。事实与理由：2015年9月25日，原告与被告签订[工银房借]字[百色]行[田阳]支行[2015]年[451]号《个人购房借款/担保合同》，约定由原告向被告发放贷款607,000元，借款期限为180个月（2015年9月25日起至2030年9月25日止），被告以其购买的位于百色市田阳区房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记。贷款发放后，被告未能按照借款合同约定履行还款义务。截至2020年6月21日，被告已连续逾期5期，累计违约13期。根据双方签订的《个人购房借款/担保合同》第14条的规定，借款人连续3期或累计6期未按时足额还款，原告可宣布合同提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息、罚息及其他费用。综上所述，被告未履行还款义务，为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条的规定，特向贵院提起诉讼。 被告党亮未作答辩。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有对对方当事人提供的证据进行质证的权利，被告党亮经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未提出书面答辩、质证意见，视为放弃答辩、质证的权利。经庭审核实，原告提供的如下证据合法有效，与本案存在关联性，本院予以确认：1.被告的身份证、户口簿、离婚证、未婚声明；2.《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证；3.不动产登记证明；4.借据历史处理明细。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月25日，原告工行田阳支行（贷款人、抵押权人）与被告党亮（借款人、抵押人）签订[工银房借]字[百色]行[田阳]支行[2015]年[451]号《个人购房借款/担保合同》，合同主要内容：1.贷款金额为607,000元，贷款用途为购买百色市田阳区房屋；2.贷款期限为180个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；3.贷款利率（合同第四条）：贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10％确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360（注：合同第四条第4.1条）；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及合同第四条第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；4.借款人授权贷款人将贷款一次性划入广西百色美壮投资有限公司账户，贷款利息自实际放款日起计算；5.还款方式：按月等额本息还款法（按月计算），每月15日为还款日；6.违约及违约责任：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；7.罚息利率：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按在合同第四条约定利率基础上加收50%确定；8.担保方式：抵押+保证担保，抵押物为党亮位于百色市田阳区房屋[不动产权证书号：桂（2018）田阳县不动产权第0002126号]，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2015年9月25日，原告向被告支付了本案借款本金607,000元,双方在《个人借款凭证》中确认，该笔借款期限自2015年9月25日起至2030年9月25日止。2018年6月20日，双方办理了上述房屋的抵押登记手续。截至2020年6月21日，被告已连续逾期5期、累计违约13期，尚欠原告贷款本金478,718.47元、利息10,948.31元。2020年7月21日，原告认为被告的行为违反了《个人购房借款/担保合同》第十四条的规定，向本院提起本案诉讼。2020年7月23日，本院通过邮寄向被告送达诉讼材料，被告于2020年7月24日签收。 本院认为，涉案的《个人购房借款/担保合同》合法有效，各方应按合同约定履行义务。合同签订后，原告按合同约定向被告支付了借款607,000元，被告逾期还贷，已构成违约,符合双方约定宣布贷款提前到期的条件，原告请求被告偿还剩余贷款本金及利息,于法有据,本院予以支持。由于原告未能举证证实宣布贷款提前到期的通知何时到达被告,因此应以本院将起诉状副本送达给被告之日（即2020年7月24日）为宣布贷款提前到期通知到达之日。原告以诉讼形式宣告贷款提前到期,尚欠本息不再按等额本息方式计算。因此,到期之前的利息,按借款合同约定的贷款利率计算；到期之后的利息,则按合同约定的逾期罚息利率标准计算。根据原告提供的贷款历史明细，本院确认截至2020年6月21日，被告尚欠原告借款本金478,718.47元、利息10,948.31元；从2020年6月22日起至2020年7月24日止的利息，按借款合同约定的贷款利率计算；从2020年7月25日起至实际清偿之日止的利息以尚欠本金为基数，按借款合同约定的逾期罚息利率计算。被告以其位于百色市田阳区房屋为本案借款本息提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告有权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿,故原告请求对抵押物有优先受偿权,有事实和法律依据，本院予以支持。被告党亮经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百一十九条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行与被告党亮签订的[工银房借]字[百色]行[田阳]支行[2015]年[451]号《个人购房借款/担保合同》于2020年7月24日到期； 二、被告党亮于本判决生效之日起十五日内向原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行偿还借款本金478,718.47元及支付利息(利息计算方式：截至2020年6月21日的利息为10,948.31元；从2020年6月22日起至2020年7月24日止的利息，按借款合同约定的贷款利率计算；从2020年7月25日起至实际清偿之日止的利息以尚欠本金为基数，按借款合同约定的逾期罚息利率计算）； 三、被告党亮到期不履行本判决第二项确定的付款义务，原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行可以与被告党亮协议，以被告党亮抵押的位于百色市田阳区房屋[不动产权证书号：桂（2018）田阳县不动产权第0002126号]折价或申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8645元，减半收取计4323元，由被告党亮负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于百色市中级人民法院。 审判员  李海连 二〇二〇年八月二十四日 书记员  岑兰鲜