黑龙江省克东县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0230民初789号原告：中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔市分公司，住所地黑龙江省齐齐哈尔市建华区卜奎大街90号，统一社会信用代码91230200746969133D。负责人：李志勇，该公司经理。委托诉讼代理人：陆丛珊，黑龙江晟义律师事务所律师。委托诉讼代理人：万立新，黑龙江晟义律师事务所律师。被告：王世岐，男，1961年12月16日出生，住黑龙江省齐齐哈尔市克东县。原告中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔市分公司（以下简称“人民财险公司齐市分公司”）与被告王世岐保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人民财险公司齐市分公司的委托诉讼代理人万立新到庭参加诉讼，被告王世岐经传票传唤无正当理由拒不参加诉讼。本案现已审理终结。人民财险公司齐市分公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令王世岐立即归还代偿款19,711.93元；2、请求法院判令王世岐支付未付保费1,828.68元；3、请求法院判令王世岐支付上述款项自2018年10月02日起至全部款项还清之日止的违约金，按每日千分之一计算；4、本案诉讼费用由王世岐承担。事实和理由：2017年07月05日王世岐向人民财险公司齐市分公司申请《个人信用贷款保证保险投保单》，2017年07月05日人民财险公司齐市分公司向王世岐出具了《个人信用贷款保证保险保险单》被保险人为中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行（以下简称“农行齐市支行”），合同约定：若因王世岐贷款违约，人民财险公司齐市分公司按照保险合同理赔后有权追回赔偿款项、违约金以及催收产生的其他费用。同时保险合同约定保险期间为“自个人贷款合同项下贷款发放之日起、至清偿全部贷款本息之日止”，保险费按月交付，每月为511.89元。保险人（人民财险公司齐市分公司）赔偿后，投保人（王世岐）需向保险人（人民财险公司齐市分公司）归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按日千分之一的标准计算违约金。基于《个人信用贷款保证保险保险单》，2017年07月12日王世岐与中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行（以下简称“农行市区支行”）签订了《个人担保借款合同》，贷款金额27,000.00元，借款日期为2017年07月12日，到期日期为2020年07月11日。2018年7月12日开始王世岐未正常偿还贷款本息、保费。2018年10月01日王世岐未履行还款义务已达到赔偿等待期80天，依据保险条款的约定，人民财险公司齐市分公司对王世岐拖欠农行齐市支行的贷款本息19,711.93元进行理赔，其中本金19,312.17元、利息309.03元、罚息90.76元。2018年10月01日农行齐市支行向人民财险公司齐市分公司出具代偿债务确认书及代偿债务通知书，确认收到理赔款19,711.93元。根据保险合同约定，在人民财险公司齐市分公司履行了赔偿责任之日后超过30日，王世岐未向人民财险公司齐市分公司赔偿全部款项构成违约，为维护自身权益，故诉至人民法院，请求支持诉讼请求。王世岐未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：一、人民财险公司齐市分公司系股份有限公司分公司，经营范围包括财产损失保险、责任保险、信用保险、意外伤害保险、短期健康保险、保证保险等……。二、王世岐于2017年07月05日向人民财险公司齐市分公司申请《个人信用贷款保证保险投保单》，被保险人为农行齐市支行，贷款金额27,000.00元，保险费18,428.04元，保险金额29,857.24元，赔偿等待期80天，保费缴纳方式为每月按时缴纳511.89元，缴费日期为银行扣款之日，付费约定为投保人应按投保时约定、每月交付保险费，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起、至清楚全部贷款本息之日止。特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。王世岐在保险人处签字按手印，人民财险分公司于当日向王世岐出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，王世岐签订《个人征信授权书》。三、基于《个人信用贷款保证保险保险单》，王世岐与农行齐市支行于2017年07月12日签订了一份《个人担保借款合同》，农行齐市支行于当日放款27,000.00元，借款用途为日常生活消费，借款期限为36个月，即2017年07月12日至2020年07月11日，借款人王世岐签字按手印，农行齐市支行及其法人孟宪君加盖章。四、王世岐于2018年7月12日开始未正常偿还贷款本息、保费，并于2018年10月01日未履行还款义务已达到赔偿等待期80天，依据保险条款的约定，人民财险公司齐市分公司对王世岐拖欠农行齐市支行的贷款本息19,711.93元进行理赔，其中剩余本金19,312.14元、贷款利息309.03元、逾期罚息90.76元。2018年10月01日农行齐市支行向人民财险公司齐市分公司出具《代偿债务确认书》及《代偿债务通知书》，确认收到理赔款19,711.93元。王世岐在2017年8月12日至2018年8月27日共计缴纳保费5,644.91元及银行代扣10,954.45元，保险费全额为18,428.04元，尚欠保费1,828.68元。经人民财险公司齐市分公司催要，王世岐未向人民财险公司齐市分公司支付理赔款19,711.93元、保费1,828.68元及产生的利息。以上事实，有人民财险公司齐市分公司提供的营业执照、《个人信用贷款保证保险保险投保单》、《个人信用贷款保证保险单》、《个人征信授权书》、《中国农业银行借款凭证》、《个人借款担保合同》、《代偿结算凭证》、《还款明细》、《理赔确认书》、《代偿债务确认书》、《代偿债务通知书》、《批单抄件》、《保费明细》、《领款登记信息》以及当事人的陈述为证，依法予以认定。本院认为，王世岐作为投保人，以农行齐市支行为被保险人，向人民财险公司齐市分公司投保，并签订《个人信用贷款保证保险单》，该保证保险合同系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性、效力性的规定，且系双方自愿订立形成，并有王世岐进行签字确认，故该合同关系应认定为有效。王世岐逾期不还款，导致保险事故发生，人民财险公司齐市分公司依据保险合同履行保险理赔责任后，享有依据保证保险合同约定向王世岐主张责任的权利，且王世岐未按照保证保险合同的约定向人民财险公司齐市分公司支付合同所涉款项，构成违约。对于人民财险公司齐市分公司要求王世岐支付理赔款19,711.93元、保费1,828.68元的诉讼请求，事实清楚、证据充分，本院予以支持。人民财险公司齐市分公司要求王世岐从理赔日按日利率0.1%支付违约金的请求标准过高，不符合法律规定，依法调整为月利率2%。王世岐经传票传唤无正当理由拒不参加诉讼，应视为放弃举证和答辩的权利，本庭予以缺席审理。综上所述，对于人民财险公司齐市分公司的部分诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、王世岐于本判决生效后七日给付中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔市分公司垫付的贷款19,711.93元，给付保险费1,828.68元，并自2018年10月2日起，以19,711.93元为本金，按月利率2%计算违约金至贷款还清之日止；二、驳回中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费338.52元，减半收取计169.26元，由王世岐负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省齐齐哈尔市中级人民法院。审判员  代世红二〇二〇年八月十四日书记员  李志伟