湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1002民初2567号 原告：郴州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区南岭大道146号。统一社会信用代码：914310003955500579。 法定代表人：周松柏，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：郭俊鑫，湖南天地人（郴州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谭敬泽，湖南天地人（郴州）律师事务所律师。 被告：叶昆。 被告：高淑珍。 被告：谢海军。 原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称郴州农商行）与被告叶昆、高淑珍、谢海军金融借款合同纠纷一案，本院受理后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理,原告郴州农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人郭俊鑫到庭参加诉讼，被告叶昆、高淑珍、谢海军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。 原告郴州农商行请求判令：1、被告叶昆、高淑珍偿还原告借款本金300000.00元、利息及罚息73593.31元（利息及罚息暂计算至2020年2月12日，后续利息及罚息按揭款合同约定计算至本息付清之日止），合计373593.31元。2、原告对被告谢海军提供的抵押物在折价或拍卖、变卖所得价款中享有优先受偿权。3、判令本案全部诉讼费用由被告承担。 被告叶昆、高淑珍、谢海军未作答辩。 查明的事实 经审理查明，本院确认如下法律事实: 1、2014年7月30日原告郴州农村商业银行股份有限公司经湖南银监局批准成立，郴州市北湖区农村信用社合作联社是原告其辖内分支机构。 2、2014年5月6日，郴州农村商业银行股份有限公司作为贷款人与借款人叶昆签订了《个人贷款合同》,合同约定：原告郴州农商银行出借金额为300000元，借款期限36个月。贷款利率按中国人民银行公布的同档次贷款基准利率可适当浮动，约定合同利率（月利率）为8.2‰（其中：基准利率5.125‰，利率浮动比60.0%。合同条款中约定了借款人未按合同约定归还贷款本息的，贷款人有权对逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%。2017年5月3日，被告叶昆及担保人谢海军与原告郴州农商行签订了《借款展期协议》，约定了借款展期期间，借款利率执行月利率7.9958‰，借款期限12个月。展期协议还约定：借款有抵押担保的，抵押合同继续有效。 3、被告谢海军与原告郴州农商行签订了《抵押合同》。自愿将其所有的位于房产作为本案贷款的抵押物为上述贷款提供担保,并办理了抵押登记。 4、2014年5月6日，原告郴州农商行向被告叶昆发放了300000元贷款。被告收到上述款项后，偿还了部分利息之后就未还本付息了，原告多次催讨，被告叶昆仍未履行还款义务。截止2020年2月12日，被告尚欠原告借款本金300000元，利息及罚息73593.31元。 判决的理由与结果 本案为金融借款合同纠纷。合法的借贷关系受法律保护。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中原告郴州农商银行与被告叶昆签订的《个人贷款合同》合法有效，原告郴州农商银行依约向被告叶昆发放了贷款300000元，被告叶昆作为借款人应当按照合同约定的期限还本付息。被告叶昆未按约定履行还款义务，实属违约，应承担违约责任。因此，原告要求被告归还贷款本金及利息、罚息的诉讼请求本院予以支持。截至2020年2月12日，被告叶昆尚欠原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金300000元，利息及罚息73593.31元，被告叶昆应当偿还。被告谢海军作为抵押人，自愿将其名下所有的位于房产（权属证号：）作为本案贷款的抵押物为上述贷款提供担保,并办理了抵押登记。根据法律规定，本案抵押权已经设立。被告叶昆不履行到期债务，原告依法享有优先受偿权,有权以该抵押财产折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。根据最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为由超出家庭日常生活需要所负债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。本案中，原告郴州农商行与被告叶昆的签订的个人贷款合同中并没有被告高淑珍的签字确认，也没有任何证据证实被告叶昆向原告所借的该笔300000元贷款是基于夫妻双方的共同意思表示，用于了夫妻共同生活及共同生产经营，现原告以该笔借款属于夫妻共有债务为由要求被告高淑珍共同偿还借款的诉讼请求，本院不予支持。被告叶昆、高淑珍、谢海军经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告叶昆于本判决生效之日起十日内偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金300000元； 二、被告叶昆于本判决生效之日起十日内支付原告郴州农村商业银行股份有限公司利息及罚息73593.31元，（利息及罚息暂计算至2020年2月12日，之后的利息以实际欠付借款金额为基数按照双方签订的借款合同约定的利率标准计算至借款本息全部清偿之日止)； 三、如被告叶昆不履行债务，原告郴州农村商业银行股份有限公司有权以被告谢海军所有的房产（权属证号：）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 四、驳回原告郴州农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取3452元，由被告叶昆、谢海军负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  黄武将 二〇二〇年八月十日 法官助理欧阳芳 书记员周骞 附相关法律条文: 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形,依法享有就担保财产优先受偿的权利,但法律另有规定的除外。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人,债权人为抵押权人,提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地适用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建造物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人未抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为由超出家庭日常生活需要所负债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。