福建省龙岩市永定区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0803民初1398号 原告：龙岩市永定区农村信用合作联社，住所地：福建省龙岩市永定区凤城街道沿河北路北198号，统一社会信用代码：91350822611996126G。 法定代表人：卢志强，该社理事长。 委托诉讼代理人：张飞龙。 被告：郑祥金，男，1979年11月5日生，住龙岩市永定区。 被告：郑文龙，男，1981年9月17日生，住龙岩市永定区。 被告：郑永文，男，1980年3月19日生，住龙岩市永定区。 原告龙岩市永定区农村信用合作联社（以下简称永定区信用联社）与被告郑祥金、郑文龙、郑永文金融借款合同纠纷一案。本院于2020年7月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。龙岩市永定区农村信用合作联社委托诉讼代理人张飞龙到庭参加诉讼，被告郑祥金、郑文龙、郑永文经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永定区信用联社向本院提出诉讼请求：1.判令郑祥金立即归还普惠金融卡所透支本金人民币12892.02元及截至2020年6月11日止的利息6820.22元及违约金1952.14元,并支付从2020年6月12日至普惠金融卡透支本金还清之日止按《龙岩市永定区农村信用合作联社福万通普惠金融卡收费标准》计算利息和违约金。2.判令郑文龙、郑永文对郑祥金上述所结欠透支本金和全部利息、违约金承担连带清偿责任。3.本案诉讼费等相关费用由郑祥金、郑文龙、郑永文承担。事实与理由：郑祥金于2015年11月6日向永定区信用联社申请普惠金融卡人民币5万元（2015年11月18日卡激活开户成功，卡号：62×××04），用于经营周转，期限三年（即到期至2018年11月份），由保证人郑文龙、郑永文、张向森作连带责任担保，经永定区信用联社多次前往催收,保证人张向森于2019年5月31日代偿透支本金18925.33元，永定区信用联社放弃对张向森的起诉，截至2020年6月11日郑祥金仍结欠透支本金12892.02元、利息6820.22元及违约金1952.14元，已经构成违约。 郑祥金、郑文龙、郑永文未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据,本院组织当事人进行了证据交换和质证。永定区信用联社提供了：《申请表》，《永定县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》，《不可撤销担保函》，《福万通普惠金融卡资金用途声明承诺书》，《普惠金融卡结欠利息、违约金清单》，《普惠金融卡交易明细》，《情况说明》。郑祥金、郑文龙、郑永文经本院合法传唤拒不到庭质证，对永定区信用联社提交的证据又未提供书面质证意见，视为放弃质证权利。上述证据来源、形式合法，内容真实，与本案事实有关联性，其证明力本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2015年11月6日，郑祥金向永定区信用联社申请办理普惠金融卡人民币额度50000元（卡号：62×××04），并签订《福万通普惠金融卡申请表》，该卡期限三年。《永定县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》约定：“第二条3、福万通普惠金融卡支持‘随借随还’，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。”“第四条1、福万通普惠金融卡的有效期限最长为三年，……2、甲方未按照本合约使用福万通普惠金融卡，……乙方有收回或不发卡给甲方的权利，并可授权所属机构和特约商户没收福万通普惠金融卡，甲方应继续承担偿还全部欠款和利息的义务，且甲方未偿还的账款视为全部到期并一次偿清。”“第五条9、甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全部偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），……”福万通普惠金融卡《收费项目》并约定了收费标准，郑文龙、郑永文、张向森出具《不可撤销担保函》，同意为郑祥金申领的福万通普惠金融卡项下债务向信用社提供连带责任保证担保。2015年11月18日该卡激活开户成功，开始正常消费。卡片到期后郑祥金未还清欠款，永定区信用联社按照日利率万分之五计算透支利息，按照最低还款未偿还部分的5%（最低5元）计算滞纳金。2019年5月31日张向森代偿透支本金18925.33元，2019年8月23日郑祥金偿还本金16000元。截至2020年6月11日郑祥金仍结欠透支本金12892.02元、利息6820.22元及违约金1952.14元。 本院认为，郑祥金按照《永定县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》的约定，申办福万通普惠金融卡是其双方的真实意思表示，且不违反法律的规定，应当受法律保护。郑祥金消费后没有按约定还款，已构成违约，永定区信用联社请求按上述领用合约计算利息、违约金等费用，应予支持。永定区信用联社主张郑祥金承担福万通普惠金融卡透支欠款本金、利息及违约金，本院予以支持。郑文龙、郑永文自愿为郑祥金办卡提供连带责任保证，永定区信用联社在保证期间内要求其就上述借款本息承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。郑祥金、郑文龙、郑永文经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第四十四条第一款、第二百零六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、郑祥金应当在本判决生效后十日内偿还在龙岩市永定区农村信用合作联社办理的福万通普惠金融卡（卡号：62×××04）透支欠款本金12892.02元及至2020年6月11日止的透支利息6820.22元及违约金1952.14元，并支付从2020年6月12日起至普惠金融卡透支本金还清之日止按《永定县农村信用合作联社福万通普惠金融卡收费标准》计算的利息和违约金（以上利息和违约金总计不超过年利率24%）； 二、郑文龙、郑永文对上述欠款本金及利息、违约金承担连带清偿责任。郑文龙、郑永文履行相应的保证责任后，有权向郑祥金追偿。 如果郑祥金、郑文龙、郑永文未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费341.6元，因适用简易程序减半收取170.8元，由郑祥金、郑文龙、郑永文负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 卢 卫 蓉 二〇二〇年八月五日 书记员 赖伟（代） 附注：引用的主要法律条款 《中华人民共和国合同法》 第三十二条当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。