广东省化州市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0982民初1708号原告：罗清，男，汉族，1979年2月18日出生，身份证住址：广东省化州市************，身份证号码：440************212。被告：阮华聪，男，汉族，1981年12月30日出生，身份证住址：广东省化州市****办河东东堤路一横巷18号，身份证号码：440************214。被告：彭晓清，女，汉族，1980年9月18日出生，身份证住址：广东省化州市****办河东东堤路一横巷18号，身份证号码：440************749。被告：王燕冰，女，汉族，1987年6月3日出生，现住址：广东省化州市****办河东东堤湖艳湾酒店旁天使爱人婚纱店，身份证号码：440***********614X。原告罗清与被告阮华聪、彭晓清、王燕冰民间借贷纠纷一案，本院于二○二○年五月二十六日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告罗清与被告彭晓清到庭参加诉讼，被告阮华聪、王燕冰经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告罗清向本院提出诉讼请求：1、判令被告阮华聪、彭晓清立即归还原告借款本金200000元及利息60000元（该息按月利率2.5%，自2019年5月5日起，暂计至2020年5月5日，以后利息按月利率2.5%计至付清日止）给原告。2、判令被告王燕冰对上述借款本息承担连带清偿责任。3、判令本案一切费用由被告承担。事实和理由：2019年5月5日，被告以需要资金装修新房为理由，向原告提出借款人民币贰拾万元整（200000元）,经双方自愿协商约定借款相关内容并出具借条一张，约定借款月息为2.5%，还款日期为12个月（2020年5月5日)，被告王燕冰作为担保人在借条上面签名。其间被告阮华聪、彭晓清夫妻在2019年6月和7月合计支付利息壹万伍仟元（15000元）。还款日期到期后，被告未及时还借款，为此，原告多次向被告催讨借款，被告阮华聪失联，不听电话，被告彭晓清，以各种各样理由拒绝还款，担保人王燕冰也不理会此事。事实上被告和担保人都有房屋和商铺，有稳定收入，依然不按时支付原告的借款，侵犯了原告的合法权益。故此，根据《中华人民共和国民事诉讼法》和《合同法》关于借款合同相关规定，向人民法院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求，维护原告的合法权益，保障债权的实现。被告彭晓清辩称，借款是事实，但是对利息的标准是多少不清楚，希望给多一点时间进行还款。被告阮华聪、王燕冰不出庭，不答辩。经审理查明，2019年5月5日，被告阮华聪、彭晓清以装修房屋为由，向原告罗清借款人民币贰拾万元整（200000元），并出具《借条》一张，借条上约定借款月息为2.5%，借款期限12个月，每月6日前支付利息，到期还款。被告阮华聪、彭晓清在借款人栏上签名并捺指模，被告王燕冰在担保人栏上签名并捺指模，《借条》上未约定保证期间及保证方式。被告阮华聪、彭晓清借款使用后，于2019年6月5日归还7500元，于2019年7月13日归还7500元，以上合计15000元。此后未再归还过本金及利息。原告以经多次追讨未果为由诉至本院。以上事实，有原告举证的《借条》复印件1份、原告罗清、被告阮华聪、彭晓清三人的身份证复印件各1份、被告阮华聪、彭晓清的结婚证复印件1份、被告阮华聪的化州市汇景新城的商品房买卖合同（编号：440********975746246202131）及税收缴款书复印件各1份，等证据材料，并经庭审核实、质证及庭审笔录附卷证实。本院认为，本案的案由是民间借贷纠纷，原告罗清与被告阮华聪、彭晓清双方之间的民事法律行为是民间借贷的法律关系，合法的民间借贷行为受法律保护。本案中被告阮华聪、彭晓清向原告罗清借款20万元的事实，有被告出具给原告的《借条》及本案庭审笔录为证，被告阮华聪、彭晓清作为借款人在《借条》上亲笔签名并盖指模确认，事实清楚，证据充分，本院予以认定。由于原、被告双方在《借条》中约定还款期限12个月，原告已依约定向被告支付了借款，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条规定，被告阮华聪、彭晓清应当依照双方约定归还借款本息，但借款期限届满后，被告阮华聪、彭晓清未能按双方约定的“每月6日前支付利息，到期还款”归还借款本息给原告，因此，原告罗清诉请判令被告阮华聪、彭晓清立即归还原告借款本金的诉讼请求，有事实及法律依据，但对于原告罗清请求归还的借款本金及利息的数额，应依据约定及法律规定重新计算。本案中，原告罗清主张被告阮华聪、彭晓清应当归还借款本金为200000元，2019年5月5日至2020年5月5日期间的借款利息为60000元。但根据原告罗清在庭审中陈述，被告阮华聪于2019年6月5日已归还第一期利息7500元，于2019年7月13日已归还第二期利息7500元，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。根据上述规定，约定利率超过年利率24%，未超过36%的利息部分,其约定为自然之债。自然之债的意思为：年利率在24%至36%之间的债权并无请求力，但当债权人请求给付时，如果债务人拒绝给付，债权人不得通过诉讼强制债务人履行；如果债务人已经给付，债务人也无权再诉请债权人返还。本案中，原、被告双方约定的利率为月息2.5%，换算为年利率为30%，已超过年利率24%，未超过年利率36%，应视为被告阮华聪、彭晓清按借款协议自愿给付，不违反法律禁止性规定，可以得到法律支持，被告阮华聪、彭晓清也无权再诉请原告罗清返还；对于尚未偿还的利息，则应按年利率24%计算。被告阮华聪、彭晓清向原告借款本金200000元,约定月利率2.5%,事实清楚，那么，以本金200000元，按约定的月利率2.5%计算，每期应付利息为5000元，而被告阮华聪支付的第一期利息为7500元，其超过约定的部分即2500元应当用于抵扣本金，则第二期利息应当以本金197500元为基数，按月利率2.5%计算，第二期应付利息应当为4937.5元，而被告阮华聪支付的第二期利息为7500元，其超过约定的部分即2562.5元应当用于抵扣本金，故截止至2020年5月5日，被告阮华聪、彭晓清尚欠原告罗清借款本金应当为200000元-2500元-2562.5元=194937.5元；因被告阮华聪已经归还两期利息，虽然已经超过法律规定的年利率24%，但尚未超过年利率36%，不违反法律的禁止性规定，本院认定为被告阮华聪按借款协议自愿给付，而对于截止至2020年5月5日即借款期限内未支付的利息，应以本金194937.5元为基数，按月利率2%（即年利率24%）计算10个月，被告阮华聪、彭晓清尚欠原告罗清借款利息应为194937.5元×2%×10个月=38987.5元。综上所述，本院认定被告阮华聪、彭晓清尚欠原告罗清借款本金194937.5元，利息38987.5元（该息暂计至2020年5月5日）。对于原告罗清诉讼请求超过上述借款本息的部分，本院不予支持。对于原告罗清诉请的2020年5月5日以后的逾期利息计算问题。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第二款第二项规定：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。……（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。本案原、被告双方虽然约定借期内的利率但未约定逾期利率，出借人即原告罗清可以主张借款人即被告阮华聪、彭晓清自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息，但以不超过年利率24%为限。现原告请求借款逾期后按月利率2.5%计付利息，违反了国家法律法规关于民间借贷利率上限24%的规定，因此，原告请求逾期利息超过年利率24%的部分，本院不予支持。被告王燕冰作为担保人在借条上亲笔签名并盖指模确认，其作为该笔借款的担保人的事实清楚，证据充分，本院予以认定。本案原、被告双方没有约定保证方式，根据《中华人民共和国担保法》第十九条规定：“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”，因此，原告诉请被告王燕冰对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告阮华聪、王燕冰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第一款、第二款第二项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告阮华聪、彭晓清于本判决生效之日起十五日内归还借款本金194937.5元及利息38987.5元（该息暂计至2020年5月5日止，以后利息按月利率2%计至还清款之日止）给原告罗清；二、被告王燕冰对上述第一项的借款本息承担连带清偿责任；三、被告王燕冰承担保证责任后，有权在其承担保证责任的范围内向被告阮华聪、彭晓清追偿。四、驳回原告罗清的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4808.88元，减半收取计2404.44元，由被告阮华聪、彭晓清负担，被告王燕冰连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 员 李苡锋二〇二〇年八月十一日法官助理 陈鹏志书 记 员 叶 冰附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。