镇江市丹徒区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1112民初1395号原告：中国农业银行股份有限公司镇江丹徒支行，住所地镇江市。负责人：董前龙，该支行行长。委托诉讼代理人：严瑛，该行职工。被告：谭晓亮，男，1978年11月10日生，汉族，户籍地址江苏省。被告：付玉静，女，1979年6月7日生，汉族，户籍地址江苏省。被告：林忠，男，1985年3月9日生，汉族，户籍地址江苏省。原告中国农业银行股份有限公司镇江丹徒支行（以下简称农业银行丹徒支行）与被告谭晓亮、付玉静、林忠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行丹徒支行的委托诉讼代理人严瑛、被告谭晓亮、林忠到庭参加诉讼，被告付玉静经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行丹徒支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告谭晓亮、付玉静归还贷款本金700000元、利息24640.61元（利息计算至2020年6月15日），共计724640.61元，以及自2020年6月16日起至还清日止按借款合同规定的逾期利率7.1775%（年利率）计算本金的利息损失；2.若被告谭晓亮、付玉静不能及时履行还款义务，要求对被告林忠抵押担保的房产行使抵押权；3.由被告承担本案诉讼费。事实与理由：被告谭晓亮于2018年5月29日在原告处办理可循环方式农户贷款，贷款期间为2018年5月29日至2021年5月28日，贷款额度100万元，用于生产经营周转。上述贷款由被告林忠名下位于镇江市竹林山庄49幢第5层506室（建筑面积105.54平方米）作抵押担保。同时付玉静出具共同还款承诺函，为上述债务承担连带还款责任。2019年6月10日，原告向被告谭晓亮发放贷款70万元，到期日为2020年6月9日，年利率为4.785%，还款方式为按月结息、到期还本。后被告谭晓亮未能归还贷款本息，经原告多次催收未果。截止2020年6月15日，被告谭晓亮尚欠贷款本金余额为700000元，利息24640.61元，合计724640.61元。故原告诉至法院，并提出上述诉讼请求。被告谭晓亮辩称，对原告陈述的借款的事实、利息约定、还款情况均无异议。被告林忠辩称，对原告陈述的借款的事实、利息约定、抵押事实均无异议。被告付玉静未答辩。本院经审理认定事实如下：被告谭晓亮与被告付玉静系夫妻关系。2018年5月29日，原告与被告谭晓亮、林忠签订《农户贷款借款合同》一份（合同编号：32020120180103718），约定：借款人为谭晓亮，担保人为林忠，可循环借款额度为100万元，额度有效期自2018年5月29日起至2021年5月28日止；可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额保证/抵押，担保的债务最高余额为100万元；担保物为房地产，详见编号20180103718的《房地产抵押清单》，该清单为合同组成部分；担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息,直至本息清偿为止；合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。合同还对其他事项进行了约定。编号20180103718的《房地产抵押清单》载明，抵押物为林忠名下坐落于竹林山庄49幢506室的房产【证号：苏（2018）镇江市不动产权第0033533号】。2018年5月31日，林忠与原告就上述房产办理了抵押登记，登记编号为苏（2018）镇江市不动产证明第0014893号。2019年5月27日，被告谭晓亮向原告提交申请表，申请农村个人生产经营贷款业务，申请表载明：申请贷款额度为100万元，期限为一年，用途为购苗木、制茶机，担保方式为抵押，担保人为林忠，贷款方式为可循环非自助贷款方式，还款方式为按月结息到期还本。申请表明确，借款人借款行为经过家庭财产共有人同意，同意以家庭共有财产承担债务。该申请表由三被告分别在申请人及配偶栏和抵押人栏予以签字确认。同日，被告付玉静向原告出具家庭财产连带担保责任承诺书书及共同还款承诺函各一份。担保责任书载明：因2019年5月27日谭晓亮向原告申请借款100万元一事，借款合同编号为32020120180103718，付玉静作为共同生活的家庭成员，愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对该笔贷款承担无限连带清偿责任。共同还款承诺函则载明：承诺人自愿作为共同债务人对借款人谭晓亮向原告借款100万元签署的借款合同项下债务的偿还承担连带还款责任，且无论该笔借款是否有担保，承诺函所确定的偿还义务是不可撤销的。2019年6月10日，原告向被告谭晓亮发放贷款70万元。借款凭证载明：借款人为谭晓亮，借款金额为70万元，借款用途为生产经营周转，借款日期为2019年6月10日，到期日期为2020年6月9日，借款合同编号32020120180103718，还款方式为一次性还本按约还息，执行利率4.785%，逾期利率7.1775%。借款后，被告谭晓亮等未按照约定履行还款义务，截至2020年6月15日，被告谭晓亮尚欠借款本金700000元、利息24640.61元。上述事实由结婚证复印件、《农户贷款借款合同》、《房地产抵押清单》、贷款业务申请表、不动产权证明复印件、不动产登记证明复印件、家庭财产连带担保责任承诺书、共同还款承诺函、借款凭证、利息清单以及原被告陈述等予以证实，本院予以认定。本院认为，原告与被告谭晓亮、林忠签订的《农户贷款借款合同》及被告付玉静出具的家庭财产连带担保责任承诺书、共同还款承诺函，系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按照合同的约定履行义务。原告已按照约定向被告谭晓亮发放了借款，借款人未能按照约定的期限归还借款的，应当承担相应的民事责任。借款人谭晓亮对原告提出的欠款本金及利息未提出异议，本院予以确认。原告要求被告谭晓亮归还借款本金700000元、利息24640.61元，并承担自2020年6月16日起至实际还清日止，以借款本金700000元为基数，按年利率7.1775%计算的逾期利息，符合合同及法律规定，本院予以支持。被告付玉静系谭晓亮配偶，知晓借款用于家庭经营，承诺以共同财产偿还借款，因此对该借款形成的夫妻共同债务，应承担共同还款责任。被告林忠作为担保人，原告有权依照《农户贷款借款合同》的约定，要求被告林忠就抵押的不动产在约定的最高余额内对被告谭晓亮上述债务承担连带担保责任。被告林忠承担担保责任后，其依法有权向被告谭晓亮追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条第一款、第三十六条第一、二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谭晓亮、付玉静于本判决生效后十日内共同归还原告中国农业银行股份有限公司镇江丹徒支行借款本金700000元及利息24640.61元（计算至2020年6月15日），合计724640.61元；二、被告谭晓亮、付玉静于本判决生效后十日内共同支付原告中国农业银行股份有限公司镇江丹徒支行逾期利息（以借款本金700000元为基数，自2020年6月16日起按照年利率7.1775%计算至实际付清之日止）；三、如被告谭晓亮、付玉静到期不能履行上述第一项、第二项给付义务，原告中国农业银行股份有限公司镇江丹徒支行有权以被告林忠名下位于竹林山庄49幢第5层506室的房产【产权证号：苏（2018）镇江市不动产权第0033533号】折价或拍卖、变卖后的价款在担保范围内优先受偿，被告林忠在承担担保责任后，有权向被告谭晓亮追偿。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十六条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11046元，减半收取5523元，由被告谭晓亮、付玉静共同负担，被告林忠承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审 判 员 孙旭东二〇二〇年八月二十八日法官助理 高 倩书 记 员 薛晓丹附法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在没届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款保证担保的范围包括主债务及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第三十六条第一款、第二款以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押。以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。3、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。4、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。5、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。