山东省安丘市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0784民初2724号 原告：中国建设银行股份有限公司安丘支行，住所地：安丘市永安路**。 法定代表人：朱洪波，行长。 委托诉讼代理人：李金，山东艾立特律师事务所律师。 被告：陈香，女，1976年2月9日出生，汉族，居民，住安丘市， 被告：刘克东，男，1975年7月22日出生，汉族，居民，住安丘市， 被告：山东龙楷融资性担保有限公司，住，住所地：潍坊市奎文区健康东街**恒联大厦**楼**/div> 法定代表人：徐会云，董事长。 被告：潍坊鑫帝都置业有限公司，住所地：潍，住所地：潍坊市坊子区潍州路****楼> 法定代表人：张英莲，总经理。 原告中国建设银行股份有限公司安丘支行（以下简称安丘建设银行）与被告陈香、刘克东、山东龙楷融资性担保有限公司（以下简称龙楷公司）、潍坊鑫帝都置业有限公司（以下简称鑫帝都公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月22日受理该案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李金，被告刘克东，均到庭参加诉讼，被告陈香、龙楷公司、鑫帝都公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告安丘建设银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈香、刘克东立即共同偿还借款本金310500.36元及利息14723.03元（利息暂计算至2020年5月25日，之后利息按合同约定利率计算至实际偿还日止）；2.请求法院依法确认原告对抵押财产享有优先受偿权；3.被告龙楷公司、鑫帝都公司对被告陈香、刘克东的借款本息承担连带清偿责任；4.本案律师费15000元及诉讼费、保全费等实现债权的全部费用由被告承担。事实和理由：2015年9月18日，被告陈香因购买房屋向原告贷款415000元，借款期限15年，以安丘市青云郡四期C-15号楼东2单元204室（安丘房预城区字第0048362号）房产作抵押，被告刘克东为被告陈香的共同债务人，龙楷公司、鑫帝都公司为被告陈香、刘克东提供连带责任担保。自2019年7月开始，被告陈香、刘克东未按合同约定的还款期限按时偿还借款，根据合同约定，原告有权要求被告立即偿还借款本金及其利息、逾期利息和律师费等实现债权的费用。故请求法院依法支持原告的诉讼请求。 被告刘克东辩称，借款属实，因为受疫情影响，收入低，从去年开始逾期，认为原告主张的律师费数额过高。 被告陈香、龙楷公司、鑫帝都公司均未答辩，亦为提交书面答辩材料。 本院经审理认定事实如下：被告陈香、刘克东系夫妻关系，二人作为借款人于2015年9月16日同原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：被告陈香、刘克东因购买安丘市青云郡C15号楼东2单元204室的房产，向原告借款415000元，借款期限180个月，自2015年9月16日至2030年9月16日。 贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本合同第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。如本合同有两个以上（含两人）借款人，则各借款人应就本合同项下全部合同义务承担连带责任，即贷款人有权要求任何一个借款人履行全部合同义务。本合同中借款逾期是指借款人未在合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项……构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清除借款本息及相关费用；对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；对于既逾期又未按本合同约定用途使用借款的，择较重者计收罚息和复利，不予并处；行使担保权利……采用等额本金还款方式，担保方式为保证、抵押、最高额保证。保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至本合同项下借款人的债务履行期限届满之后两年止。如合同项下债务分期履行，则每期债务的保证期间均至合同项下最后一期债务履行期限届满之日后两年止。若贷款人根据合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间至贷款人宣布的债务提前到期日后两年止。保证人在本合同项下的保证范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等），如果本合同项下债务到期或者贷款人根据本合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，借款人未按时足额履行，或者借款人违反本合同的其他约定，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任。无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人不提出任何异议。债权人为实现债权而实际发生的费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、保全费、律师费等）由借款人承担……被告陈香、刘克东在合同借款人和抵押人处签字、摁手印，山东龙楷投资担保有限公司在担保人处加盖公司印章。 被告陈香、刘克东以登记在被告陈香名下位于安丘市××街办李××地以西青云郡××号××单元××室的房产向原告提供抵押担保，并于2015年9月18办理预购商品房设定抵押权预告登记，权利证号为安丘房预城区字第0048362号，2018年6月12日办理抵押登记，不动产权证号为鲁（2018）安丘市不动产权第0004688号、抵押权证号为鲁（2018）安丘市不动产证明第0011274号，担保数额为415000元，担保期限自2015年9月16日至2030年9月16日，被担保主债权数额为41.5万元。 2015年3月31日，被告鑫帝都公司（甲方）与原告（乙方）签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定：对于因购置座落于安丘贾戈街办李家埠村以西连村路以南青云郡房产项目所属之住房而与乙方发生借贷关系的全部债务人，本最高额保证所担保的债权是指自2015年3月31日至2018年3月31日期间（即“债权确定期间”）因乙方向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费）、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等）。本合同约定的最高额保证项下担保责任的最高限额为人民币伍仟万元。如甲方根据本合同履行保证义务的，按履行的金额在最高额范围内做相应扣减。被担保的债权项下的利息、罚息、违约金、赔偿金、垫款、各种应付费用的实际形成时间即使超出本合同约定的债权确定期间，仍然属于本最高额保证的担保范围；主合同项下债务履行期限届满日不受债权确定期限届满日的限制。甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。保证期间按乙方对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自乙方与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。 上述合同签订后，原告于2015年9月18日向被告陈香、刘克东发放贷款415000元，被告陈香、刘克东、龙楷公司、鑫帝都公司在《个人贷款支付凭证上》签字、摁手印及加盖公章。自2020年1月20日起，被告陈香、刘克东开始不按约定按时足额偿还贷款，至2020年5月25日，被告陈香、刘克东尚欠原告剩余借款本金310500.36元、逾期还款利息13462.53元、罚息1260.5元，共计325223.39元。被告龙楷公司、鑫帝都公司亦未履行保证责任。 另查明，山东龙楷投资担保有限公司于2015年11月30日变更企业名称为山东龙楷融资性担保有限公司。 本院认为，被告陈香、刘克东、龙楷公司与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应全面、善意履行。原告按合同约定向被告陈香、刘克东履行了放款义务，二被告应按合同履行按月等额本金还款义务，但自2020年1月20日起，被告陈香、刘克东开始不按约定按时足额偿还贷款，根据合同约定，被告陈香、刘克东已构成违约，原告有权宣布合同项下借款提前到期并收回已发放的贷款及逾期的利息，至2020年5月25日，被告陈香、刘克东尚欠原告剩余借款本金310500.36元、逾期还款利息13462.53元、罚息1260.5元，共计325223.39元，事实清楚，证据充分，原告要求被告陈香、刘克东偿还，于法有据，应予支持。对于原告主张的实现债权的费用15000元（律师费），虽然原告提交了律师事务所的发票、转账凭证为证，该所亦已指派律师参与本案的诉讼，在合同中亦约定律师费由被告偿还，但原告与被告未约定律师费的支付标准，且原告与律师事务所之间约定的收费标准亦未告知被告，再次本案案情较为简单，结合其他银行业委托诉讼收费情况，对于本案律师费，本院酌定为6000元。 被告陈香、刘克东将登记在被告陈香名下的涉案房产为上述借贷提供抵押担保，并办理抵押登记，现原告要求对该房产享有抵押权，并有权就抵押房产处置所得价款优先受偿，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，于法有据，依法应予支持。 被告龙楷公司在《个人住房（商业用房）借款合同》保证人处盖章，并约定为上述借款承担连带保证责任，是双方当事人的真实意思表示，该事实清楚、证据充分，足以认定原告与被告龙楷公司存在合法有效的保证合同关系，本院予以确认。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权……”本案中，虽然被告刘克东、陈香以登记在被告陈香名下的房产提供了物的担保，但是在原、被告签订的合同亦明确约定，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人不提出任何异议。故依据上述法律规定及合同约定，原告要求被告龙楷公司对被告刘克东、陈香所欠借款本息直接承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持。 被告鑫帝都公司与原告签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应全面、善意履行。根据合同约定，被告鑫帝都公司的保证期间按原告对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自原告与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。本案中，2018年6月12日被告陈香已办理抵押登记，权利证号为鲁（2018）安丘市不动产证明第0011274号，担保数额为415000元，担保期限自2015年9月16日至2030年9月16日，并将他项权利证交付给了原告。根据合同约定自原告收到该他项权利证书时，被告鑫帝都公司已无需承担保证责任，且被告陈香、刘克东自2020年1月20日开始出现违约行为，故原告要求被告鑫帝都公司履行保证责任，无事实和法律依据，本院不予支持。 本案中被告陈香、龙楷公司、鑫帝都公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃答辩、质证权利，不影响本院对案件的审理和对事实、证据的分析认定。 综上，为维护当事人的合法权益，保护正当的金融借款秩序，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告陈香、刘克东于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司安丘支行借款本金310500.36元、利息14723.03元（计算至2020年5月25日）及实现债权费用6000元，以上共计331223.39元，并以310500.36元为基数，按合同约定利率支付自2020年5月26日至本院确定的履行期限届满之日的利息、罚息； 二、被告山东龙楷融资性担保有限公司对上述第一项承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向被告陈香、刘克东追偿； 三、原告中国建设银行股份有限公司安丘支行对登记在被告陈香名下的位于安丘市贾戈街办李家埠村地以西青云郡四期C15号楼东2单元204室（不动产权证号为鲁（2018）安丘市不动产权第0004688号、抵押权证号为鲁（2018）安丘市不动产证明第0011274号）的房产享有抵押权，并有权就抵押房产处置所得价款在上述第一项债务范围内优先受偿； 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司安丘支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3202元（减半）、保全费2146元，均由被告陈香、刘克东、山东龙楷融资性担保有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  李娜娜 二〇二〇年八月十二日 书记员  李 瑶