贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0103民初7203号原告：中国工商银行股份有限公司贵阳东山支行，地址：贵阳市云岩区宝山北路2号人民银行大楼1楼。负责人：陈志超，职务：行长委托诉讼代理人：王瑶、尤云（实习），贵州中孚律师事务所律师。被告：兰荣平，女，1963年10月4日生，壮族，住贵阳市云岩区。被告：贵阳宏益房地产开发有限公司，住所：贵阳市南明区花果园彭家湾危旧房、棚户区改造项目B南13栋。法定代表人：肖春红。委托诉讼代理人：付小梅、吴澄蔓。原告中国工商银行股份有限公司贵阳东山支行与被告兰荣平、贵阳宏益房地产开发有限公司（以下简称“宏益公司”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易（小额诉讼）程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司贵阳东山支行的委托诉讼代理人王瑶，被告宏益公司的委托诉讼代理人吴澄蔓到庭参加诉讼。被告兰荣平经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国工商银行股份有限公司贵阳东山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告借款本金35354.87及利息、罚息、复利（利息以35354.87为基数，按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率下浮30%计算；罚息以未还本金为基数按合同约定贷款利率加收30%计算，遇到基准利率调整的，自调整后的次年1月1日重新确定利息、罚息利率。利息、罚息、复利计算至还清全部贷款本息之日止，至2020年5月2日，利息、罚息、复利合计为1346.22元）；2、判令被告宏益公司对上述债务承担连带清偿责任；3、判令二被告支付原告实现债权的费用1100元；4、判令案件受理费、保全费、公告费由二被告共同承担。事实及理由：原告与二被告签订《个人购房借款/担保合同》约定：二被告向原告借款7.6万元用于购房房屋，并用该房屋作为抵押物提供抵押担保，贷款期限10年，并对贷款利率、罚息、复利、实现债权费用、违约责任等进行约定。同时约定被告宏益公司对上述债务承担连带保证责任。上述合同签订后，原告向二被告足额发放贷款，现二被告已达到连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，经原告多次催告，告未按照合同履行还款义务，被告宏益公司也未履行保证责任，故诉至法院请求如前。被告兰荣平本案诉讼期间未答辩。被告宏益公司辩称：被告承担担保责任的条款属于格式条款，且被告兰荣平的的行为不构成违约，被告兰荣平在原告提起诉讼后偿还了部分借款，不构成根本违约，且被告兰荣平未偿还借款的原因系疫情影响，属于不可抗力，原告不能要求被告一次性还清全部贷款本息及罚息等；诉请第二项费用并未实际产生，被告不应当承担。经审理查明：2013年8月2日，被告兰荣平（借款人）与原告（贷款人），被告宏益公司（保证人）签订《个人购房借款合同／担保合同》，主要约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放76000元贷款用于个人购置住房，房屋位于南明区；贷款期限为2013年6月5日—2023年6月5日，实际放款日与到期日以借款凭证为准；4.1条贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率；9.1条借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定；第十条10.2保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证人责任，但同时满足第Ａ项条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：Ａ正式抵押登记手续已办理完毕且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书；第十四条之Ｆ借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之前其他合同项下未偿还的借款合同其他融资款项立即到期要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用或解除本合同；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要去保证人承担保证责任，或同时要去借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权；被告使用其名下位于南明区作为案涉贷款的抵押物。上述合同签订后，原告于2013年8月2日向被告兰荣平发放贷款76000元，并签订了借款凭证，借款凭证载明借款到期日为2023年8月2日。2013年9月2日，被告兰荣平名下位于南明区抵押权预告登记。合同履行过程中，兰荣平未按合同约定还款，截止2020年5月2日，尚欠原告借款本金35354.87及相应利息、罚息、复利，后被告账户于2020年6月29日还款6743.79元、1558.80元，截止2020年7月5日，尚欠借款本金28612.08元及相应利息、罚息、复利。上述事实，有原、被告陈述，相关书证及本院庭审笔录在卷佐证，经庭审质证，本院予以确认。本院认为：原告与兰荣平签订的《个人购房借款合同/担保合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，属合法有效合同，双方均应按合同约定全面履行自己的义务。原告已按合同约定向被告兰荣平发放借款，兰荣平也应按合同约定还本付息。借款期限届满，兰荣平未按合同约定偿还借款，至今尚欠原告借款本金28612.08元及相应利息、罚息、复利，原告要求兰荣平偿还借款本金及相应利息、罚息、复利未超出上述金额的部分,符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告宏益公司作为连带责任保证人对上述债务的保证责任仍在保证期内，对于原告要求被告宏益公司承担连带清偿责任的诉请，于法有据，本院予以支持。对于被告宏益公司的辩称，本院不予采纳。对于原告主张的律师费，原告并未提交相应票据证实其已实际产生，故对于该诉请，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限内没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”、第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：一、被告兰荣平于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司贵阳东山支行借款本金28612.08元及相应利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按双方合同约定的利率计算至被告将借款清偿之日止）;二、被告贵阳宏益房地产开发有限公司对上述款项承担连带还款责任；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵阳东山支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费745元，减半收取373元，由被告兰荣平、贵阳宏益房地产开发有限公司负担（该款原告已预交，被告在履行本判决时一并支付原告）。本判决为终审判决。审判员  王琼琼二〇二〇年八月二十二日法官助理徐丹书记员许微巍