福建省德化县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0526民初1733号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行，住所地福建省德化县浔中镇东埔路9-19号至东埔路9-26号。 代表人：谢金山，该支行行长。 委托诉讼代理人：张明星，该支行员工。 被告：李秋华，女，1975年7月12日出生，汉族，住福建省德化县。 被告：陈千望，男，1972年5月16日出生，汉族，住福建省德化县。 被告：陈千送，男，1975年11月3日出生，汉族，住福建省德化县。 被告：张丽珠，女，1976年7月29日出生，汉族，住福建省德化县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行(以下简称:邮政银行德化支行)与被告李秋华、陈千望、陈千送、张丽珠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行德化支行委托诉讼代理人张明星、被告陈千望到庭参加诉讼。被告李秋华、陈千送、张丽珠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮政银行德化支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告李秋华、陈千望立即偿还原告借款本金197945.59元及至还清借款时结欠一切利息、罚息、复利（截止2020年05月31日欠利息5044.59元，以银行会计系统结算为准）；二、原告有权就被告李秋华、陈千望、陈千送、张丽珠提供的抵押物（位于德化县地产折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；三、由被告李秋华、陈千望、陈千送、张丽珠共同承担本案诉讼费。事实与理由：被告李秋华、陈千望系夫妻关系。2018年11月26日，原告与被告李秋华、陈千望签订《小额贷款额度借款合同》1份，额度存续期长为36个月，自2018年12月07日至2021年12月07日，原告向被告李秋华、陈千望提供可以循环使用的借款额度200000元。借款合同第二十一条规定，被告若不按合同约定按时偿还原告借款本息的，原告有权随时冻结相应的额度；第二十二条规定，若额度冻结后，被告的违规行为得不到纠正等，原告有权提前收回贷款；第十二条规，定被告借款发生逾期的，罚息利率为贷款约定利率基础上加收30%确定；第五十六条规定，原告为实现债权而实际发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、评估费、财产保全费等）均由被告承担等等。同日，原告与被告李秋华、陈千望、陈千送、张丽珠签订《小额贷款最高额抵押合同》1份，合同约定被告李秋华、陈千望、陈千送、张丽珠提供价值为342000元（评估报告由福建华审资产评估房地产土地估价有限责任公司提供）、坐落在德化县龙浔镇瓷城花园7幢13-14开间7层707室住宅［不动产权证书：闽（2018）德化县不动产权第0006135号、0006136号］作为借款抵押担保，担保期间为2018年12月07日至2021年12月07日，担保范围包括借款的本金、利息、违约金、赔偿金和原告为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、评估费、财产保全费等）。2018年12月13日，德化县国土资源局出具了不动产登记证明［证号：闽（2018）德化县不动产证明第0012732号］。2018年12月14日，被告李秋华向原告申请开办小额Ｅ捷贷功能，经原告审批同意，被告李秋华于当日与原告签订《中国邮政储蓄银行小额Ｅ捷贷业务开办协议》一份。被告李秋华在2018年12月14日通过线上功能向原告申请支用贷款一笔200000元，约定期限为12个月（自2018年12月14日至2019年12月14日止），贷款年利率5.8725%，逾期年利率7.6343%，还款方式为按周期结息到期还本。贷款到期时，被告出现逾期，目前只收回贷款本金2054.41元。截止2020年05月31日，被告尚欠借款本金197945.59元及利息5044.59元未能偿还，已逾期169天。 李秋华、陈千送、张丽珠未作答辩，也没有提供相关证据材料。 陈千望辩称，原告所诉属实，因做生意失败，经济困难才导致没有按时还款，要求分期还款。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告邮政银行德化支行为证明自己的主张，当庭提供下列证据：一、李秋华、陈千望、陈千送、张丽珠的身份证复印件、李秋华与陈千望的结婚证复印件、陈千送与张丽珠的结婚证复印件，欲证明四被告的身份信息及婚姻状况；二、家庭农场（专业大户）贷款额度业务申请表1份，欲证明被告李秋华、陈千望向原告申请贷款200000元，被告李秋华、陈千望、陈千送、张丽珠提供抵押担保；三、《小额贷款额度借款合同》1份，欲证明李秋华、陈千望与原告签订借款合同；四、《小额贷款最高额抵押合同》1份，欲证明李秋华、陈千望、陈千送、张丽珠提供抵押担保的事实；五、房地产估价报告1份，欲证明抵押物估价价值；六、房权证权利证明2份，欲证明抵押物系陈千望、陈千送名下财产；七、不动产登记证明，欲证明抵押物已办理抵押登记手续；八、小额E捷贷开办申请1份，欲证明被告李秋华向原告申请开办线上支用贷款功能；九、小额E捷贷业务开办协议1份，欲证明李秋华同意通过电子渠道申请支用贷款的事实；十、放款单1份，欲证明被告向原告申请贷款，原告向被告发放贷款的事实；十一、资产保全系统截屏、贷款明细，欲证明李秋华还款情况及欠款情况。上述证据经庭审质证，被告陈千望均没有异议。被告李秋华、陈千送、张丽珠既未提交书面答辩状，又拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃质证、抗辩等权利。本院认为，邮政银行德化支行的上述证据来源合法、内容真实，可以采信。据此，本院经审理认定事实如下： 2018年11月26日，被告李秋华、陈千望向原告邮政银行德化支行提交家庭农场（专业大户）贷款额度业务申请表，向原告申请贷款额度200000元，由被告李秋华、陈千望、陈千送、张丽珠提供抵押担保。 2018年12月7日，李秋华（借款人暨乙方）与邮政银行德化支行（贷款人暨甲方）签订《小额贷款额度借款合同》1份，该合同约定：本合同项下授信额度200000元，额度存续期最长为36个月，自额度生效时起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；在额度支用期内，乙方可以循环使用上述额度之余额，额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效；申请支用额度时，乙方应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，经甲方审核同意并经乙方确认后，甲方按约定发放贷款，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及借据中约定的内容确定；对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定；对于乙方未按合同约定用途使用的贷款，甲方有权自未按合同约定用途使用贷款之日起至贷款本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收100%确定；本合同项下的担保措施为抵押担保；乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿、停止发放贷款、单方解除合同等条款。 同日，以陈千望、陈千送为乙方暨抵押人，李秋华、张丽珠为共有人，邮政银行德化支行为甲方暨抵押权人，双方签订《小额贷款最高额抵押合同》1份，该合同约定：李秋华（以下简称：债务人）与甲方于2018年12月7日签订的《小额贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同统称为“主合同”；抵押物为陈千望、陈千送所有的位于德化县龙浔镇瓷城花园7幢13-14开间7层707房地产[不动产权证书编号为：闽（2018）德化县不动产权第0006135号、0006136号]；担保债权最高额（余额）为342000元及利息、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用，担保债权确定的期间为2018年12月7日至2021年12月7日；乙方愿意在担保债权最高额限度内为债务人在主合同项下的债务向甲方提供最高额抵押担保，担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金，及因上述各项信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）等条款。上述合同签订后，邮政银行德化支行与陈千望、陈千送于2018年12月13日到德化县国土资源局办理了抵押登记。 2018年12月14日，李秋华向邮政银行德化支行提交《中国邮政储蓄银行小额Ｅ捷贷开办申请单》，同日，双方签订《小额Ｅ捷贷业务开办协议》，协议约定，有效期为23个月，自2018年12月14日至2020年11月14日，协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款，甲方（指李秋华）支用贷款要素及支付信息均须在本协议约定条件内，甲方通过电子银行发起支用申请，申请成功后系统自动放款，业务办理时间为每日5：00-17：30；通过电子银行进行贷款发放和还款的账户户名为李秋华，账号为62×××94等条款。 2018年12月14日，李秋华通过电子银行向邮政银行德化支行申请借款200000元。邮政银行德化支行于同日发放给李秋华贷款200000元，到期日为2019年12月14日，年利率5.8725%，逾期年利率7.6343%，还款方式为按周期结息到期还本。借款后，李秋华未能按约定如期还款，截至2020年5月31日，尚欠借款本金197945.59元，利息、罚息、复利5044.59元未能偿还。 另查明，李秋华与陈千望于2009年1月14日办理结婚登记。陈千送与张丽珠于1997年11月14日办理结婚登记。 本院认为，邮政银行德化支行与李秋华、陈千望、陈千送、张丽珠签订的《小额贷款额度借款合同》《小额贷款最高额抵押合同》《小额E捷贷业务开办协议》，均系各方当事人的真实意思表示，合同条款没有违反国家法律、行政法规效力性强制性规定，应认定合法有效，各方当事人应按合同约定履行。李秋华向邮政银行德化支行支借款200000元后，未能按约定的期限履行还款义务，已构成违约，应当承担违约责任。截至2020年5月31日，李秋华尚欠邮政银行德化支行借款本金197945.59元及利息、罚息、复利5044.59元未能偿还，有邮政银行德化支行提供的资产保全系统截屏、贷款明细为据，陈千望亦无异议，可以采信。邮政银行德化支行请求李秋华清偿尚欠借款本息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 李秋华向邮政银行德化支行借款200000元发生于其与陈千望夫妻关系存续期间，且陈千望在《小额贷款额度借款合同》作为共同借款人签名确认，可见，涉案债务系李秋华与陈千望夫妻双方共同意思表示所负的债务，因此，应认定涉案债务属于李秋华与千望的夫妻共同债务。邮政银行德化支行要求陈千望共同偿还涉案借款本息，本院予以支持。 陈千望、陈千送、李秋华、张丽珠与邮政银行德化支行签订《小额贷款最高额抵押合同》，自愿提供位于德化县龙浔镇瓷城花园7幢13-14开间7层707房地产[不动产权证书编号为：闽（2018）德化县不动产权第0006135号、0006136号]为李秋华向邮政银行德化支行贷款最高余额342000元及利息等提供最高额抵押担保，自2018年12月7日起至2021年12月7日止为最高额抵押担保债权本金确定期间，并办理抵押登记，抵押权自登记时设立。涉案贷款发生于最高额抵押债权的确定期间内，故邮政银行德化支行要求对陈千望、陈千送提供的抵押物的折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，原告的诉讼请求，本院予以支持。李秋华、陈千送、张丽珠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，最高人民法院《关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、李秋华、陈千望应在本判决生效后十五日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行借款本金197945.59元，利息、罚息、复利5044.59元（计至2020年5月31日），以及自2020年6月1日起至还款日止的利息、罚息、复利（按《小额贷款额度借款合同》约定计付）。 二、李秋华、陈千望不履行上述第一项债务时，中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行有权就陈千望、陈千送提供的抵押物即位于德化县龙浔镇瓷城花园7幢13-14开间7层707房地产[不动产权证书编号为：闽（2018）德化县不动产权第0006135号、0006136号]的拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4344.80元，减半收取计2172.40元，由李秋华、陈千望、陈千送、张丽珠负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  黄奇微 二〇二〇年八月二十日 书记员  方碧云 附: （一）本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品 （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 最高人民法院《关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 （二）执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 德化县人民法院官方微信、微博二维码 ←官方微信官方微博→←官方