广西壮族自治区环江毛南族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1226民初506号 原告：环江毛南族自治县农村信用合作联社，住所地环江毛南族自治县思恩镇新建路127号，统一社会信用代码914512267087215169。 法定代表人：石浩宇，理事长。 特别授权委托诉讼代理人：蒙成旺，男，1965年1月19日出生，壮族，该社法律顾问，住环江毛南族自治县。 委托诉讼代理人：覃文者，男，1976年2月22日出生，壮族，该社员工，住环江毛南族自治县。 被告：覃元檄，女，2001年11月15日出生，壮族，学生，住环江毛南族自治县。 被告：覃奶涯，女，1936年4月2日出生，壮族，居民，住环江毛南族自治县。 特别授权委托诉讼代理人：覃子谊，男，1964年9月5日出生，壮族，环江毛南族自治县人民医院医师，住该县，（系覃奶涯儿子） 原告环江毛南族自治县农村信用合作联社（以下简称环江信用社）与被告覃元檄、覃奶涯信用卡纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月5日公开开庭进行了审理。原告环江信用社的特别授权委托诉讼代理人蒙成旺、委托诉讼代理人覃文者，被告覃元檄、被告覃奶涯的特别授权委托诉讼代理人覃子谊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告环江信用社向本院提出诉讼请求:1.判决被告覃元檄、覃奶涯在继承覃子赛的遗产价值范围内偿还覃子赛的信用卡透支款本金133986及利息、违约金3268.39元，合计137254.39元(暂计至2020年3月30日，往后利息、违约金按信用卡合约规定计付至清偿欠款本息之日止)。2.本案诉讼费用由被告负担。事实与理由:2017年5月24日和2018年1月11日，信用卡欠款人覃子赛分别向原告申请办理两张桂盛信用卡，第一张为公务卡金卡;第二张为公务卡易臻宝。覃子赛分别填写了信用卡申请表，并签字同意遵守《广西农村信用社(农村商业银行、农村合作银行)桂盛信用卡领用合约(个人卡)》、《广西农村信用社(农村商业银行、农村合作银行)桂盛信用卡章程》等内容。《领用合约》约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，《信用卡章程》约定了总则、申领、使用等内容。依覃子赛的申请,原告于2017年6月6日核准并向其发放了卡号为62×××52的公务卡金卡，授信额度为人民币3万元;于2018年2月8日核准并向其发放了卡号为62×××38的公务卡易臻宝，授信额度为人民币12万元。覃子赛领卡激活后多次使用上述两张信用卡消费，截至2020年3月30日，尚欠62×××52号信用卡透支款本金18990元，利息、违约金2376.36元，共计21366.36元;欠62×××38号信用卡透支款本金114996元，利息、违约金892.03元，共计115888.03元。两张信用卡合计欠款137254.39元。原告多次催讨，至今尚未归还。经查，信用卡欠款人覃子赛系环江县财政局干部，2019年11月22日因病去世；覃子赛于2018年9月与妻子唐海青离婚；其父亲覃荣许1997年5月去世。原告认为，被告覃奶涯系覃子赛母亲、被告覃元檄系覃子赛女儿，二人均为第一顺序继承人，依法应当在继承覃子赛的遗产价值范围内承担偿还上述欠款本金、利息及违约金的义务,遂诉至本院。 被告覃元檄、覃奶涯共同辩称，1.被告覃元檄、覃奶涯不应承担本案还款责任。二被告亲属覃子赛生前向该信用社办理了两张桂盛信用卡，即授信金额3万元的公务卡金卡和授信金额12万元的公务卡易臻宝，二被告根本不知情。覃元檄目前还在学校读书，无任何经济来源，覃奶涯已84岁高龄，一直居住在东兴老家，无劳动能力，也无经济收入，覃子赛生前唯一房产已向工行抵押借款，又无其他财产继承，原告请求两被告在继承覃子赛遗产范围内承担共同偿还责任，无事实和法律依据。2.原告请求偿还透支款本息137254元，没有事实和法律依据。覃子赛于2019年11月已过世，至2020年3月30日还尚欠原告透支本金及利息、违约金共计137254元。原告明知覃子赛早已死亡，仍然没有采取措施，防止扩大损失，且原告发放信用卡前，经过对覃子赛身份、经济信用等情况充分了解后，才向其发放信用卡，故本案债务风险及扩大损失均应由原告自己承担。综上所述，请求法院驳回原告的所有诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：2017年5月24日，二被告亲属覃子赛向原告环江信用社申请办理桂盛信用卡公务卡金卡，其填写了《桂盛行用卡申请表》，并签字同意遵守《广西农村信用社桂盛信用卡领用合约(个人卡)》约定的信用卡使用、还款、收费标准及重要提示等内容，以及《广西农村信用社桂盛信用卡章程》约定的总则、申领、使用等内容。2017年6月6日，原告核准并向覃子赛发放卡号为62×××52的公务卡金卡，授信额度为人民币3万元。2018年1月11日，覃子赛又向原告申请办理桂盛信用卡公务卡易臻宝，其填写了《桂盛行用卡申请表》，并签字同意遵守《广西农村信用社桂盛信用卡领用合约(个人卡)》和《广西农村信用社桂盛信用卡章程》的各项约定。2018年2月8日，原告核准并向覃子赛发放卡号为62×××38的公务卡易臻宝，授信额度为人民币12万元。覃子赛领取两张桂盛卡并激活后多次使用两张卡消费，截至2020年3月30日，尚欠公务卡金卡透支款本金18990元，利息、违约金2376.36元，共计21366.36元；欠公务卡易臻宝透支款本金114996元，利息、违约金892.03元，共计115888.03元。2019年11月22日，覃子赛因急性心力衰竭去世。2020年5月21日，原告环江信用社将覃子赛女儿覃元檄、母亲覃奶涯诉至本院要求二人在继承覃子赛的遗产价值范围内偿还上述款项。 上述事实，有覃子赛填写的《桂盛信用卡申请表》、《桂盛信用卡领用合约》、《桂盛信用卡章程》、《桂盛信用卡个人授信额度审批表》、《易系列卡产品审批表》、《易系列卡产品使用须知》、信用卡交易明细查询单、用卡欠款说明，以及环江县公安局思恩派出所出具的覃元檄与覃子赛系父女关系、覃奶涯（原名莫花真）与覃子赛系母子关系的证明等在卷证实，本院予以确认。 本院认为，1.合同依法成立，即具有法律效力。本案原告环江信用社根据覃子赛的申请向其发放桂盛信用卡后，双方之间已形成信用卡合同法律关系，为申领信用卡而达成的各项约定，系双方当事人真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，亦没有损害社会公共利益或第三者合法权益，该约定合法有效，应受法律保护，各方当事人均应诚信履约。但覃子赛领取两张信用卡并持卡透支后未能按约及时偿还，截至2020年3月30日，尚欠原告公务卡金卡和公务卡易臻宝本金、利息、违约金共计137254.39元。因此，信用卡欠款人应承担按约还本付息的义务。2.根据《中华人民共和国继承法》第三十三条的规定：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。”本案信用卡欠款人覃子赛已于2019年12月去世，其生前债务应以其遗产清偿。被告覃元檄、覃奶涯作为覃子赛的第一顺序法定继承人，依法继承覃子赛名下遗产的份额，因此覃元檄、覃奶涯应当在遗产继承范围内对覃子赛上述债务承担清偿责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条以及《中华人民共和国继承法》第三十三条规定，判决如下： 被告覃元檄、覃奶涯于本判决生效之日起三十日内在继承覃子赛的遗产价值范围内偿还覃子赛尚欠原告环江信用社的两张桂盛信用卡透支款本金133986.00元及及利息、违约金3268.39元，合计137254.39元(利息、违约金暂计至2020年3月30日，往后利息、违约金按信用卡合约规定计付至清偿欠款本息之日止)。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费3045元，减半收取1522元，由被告覃元檄、覃奶涯在继承覃子赛遗产价值范围内负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或河池市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河池市中级人民法院。 审判员  韦瓞绵 二〇二〇年八月十一日 书记员  覃玉芳 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并以付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第九条具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件： （一）以现金支付的，自借款人收到借款时； （二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时； （三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时； （四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时； （五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。 《中华人民共和国继承法》 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。