云南省盐津县人民法院 刑 事 判 决 书 (2020)云0623刑初67号 公诉机关云南省盐津县人民检察院。 被告人严松涛，男，生于1975年9月3日，汉族，云南省昆明市西山区人，大专文化，原系盐津县农村信用合作联社科技信息部经理，住盐津县。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2019年6月26日被盐津县公安局取保候审，2020年3月3日被盐津县人民检察院取保候审,2020年6月28日被本院取保候审。经本院决定，2020年8月13日被逮捕，现羁押于盐津县看守所。 辩护人张霖，云南原上草律师事务所律师。 被告人贺国庆，男，生于1978年8月29日，汉族，云南省盐津县人，初中文化，中共党员，无业，住盐津县。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2019年11月27日被盐津县公安局取保候审，2020年3月3日被盐津县人民检察院取保候审，2020年6月28日被本院取保候审。 盐津县人民检察院以盐检二部刑诉（2020）69号起诉书指控被告人严松涛、贺国庆犯信用卡诈骗罪，于2020年6月28日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。盐津县人民检察院指派检察员陈大银、检察官助理胡志刚出庭支持公诉，被告人严松涛及其辩护人张霖,贺国庆到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 公诉机关指控： 1.2012年12月，严松涛使用其母亲李某的身份信息，违规办理额度为30万元的信用卡（卡号62×××08），且预留自己的联系电话，自2013年2月16日起使用该卡套现，2017年4月28日被止付，严松涛未归还本金299701.08元。 2.2013年3月，严松涛使用自己的身份信息，违规办理额度为40万元的员工信用卡（卡号62×××06），自2013年3月15日起使用该卡套现，2017年4月28日被止付，严松涛未归还本金334232.46元。 3.2013年12月，严松涛使用罗某1的身份信息，违规办理额度为30万元的信用卡（卡号62×××01），且预留自己的联系电话，自2013年12月9日起使用该卡套现，2017年4月28日被止付，严松涛未归还本金299975.65元。 4.2013年12月，严松涛使用王某的身份信息，违规办理额度为30万元的信用卡（卡号62×××05），且预留自己的联系电话，自2013年12月26日起使用该卡套现，2017年4月28日被止付，严松涛未归还本金299981.77元。 5.2014年7月，严松涛使用劳某身份信息，违规办理额度为50万元员工信用卡（卡号62×××04），且预留自己的联系电话，自2014年7月27日起使用该卡套现，2017年4月28日被止付，严松涛未归还本金260495.95元。 6.2014年7月，贺国庆请严松涛帮忙办理信用卡，严松涛违规为贺国庆办理额度30万元的信用卡（卡号62×××07）。严松涛于2014年8月12日起使用该卡套现还清后，2015年10月28日再次套现299941元，并分24期还款，还款12期后，严松涛尚欠150000元未归还。2016年上半年，严松涛将该卡归还贺国庆，2018年8月29日该卡被止付，严松涛未归还该卡本金150000元。 7.2014年11月，严松涛用其前妻张某提供的办理信用卡的资料违规办理额度为30万元的信用卡（卡号62×××06），自2014年11月27日起使用该卡套现，至2017年4月28日被止付，严松涛未归还本金151225.61元。 8.2014年7月，贺国庆向严松涛提供资料请严松涛帮忙办理信用卡，严松涛违规为贺国庆办理30万元额度的信用卡（卡号62×××07）。2016年上半年，贺国庆从严松涛处取回信用卡，自2016年3月24日起使用该卡套现，2018年8月29日被止付。经盐津县信用社多次催收，至2019年6月20日公安机关立案时，贺国庆未归还本金149971元。 综上所述，被告人严松涛利用在盐津农村信用合作联社工作之便，使用自己和他人的身份信息、使用部分人虚假资信证明，违规办理信用卡七张，并分别将七张卡授信额度提高到30万元、40万元、50万元不等供其使用，超过规定期限透支。经盐津县信用社多次催收，至2019年6月20日公安机关立案时，严松涛仍未归还所透支的上述七张信用卡本金共计1795612.52元。 被告人严松涛、贺国庆被公安机关电话通知到案后，如实供述了犯罪事实。 针对上述指控，公诉机关当庭出示了被告人严松涛、贺国庆的供述，证人李某、罗某1、王某、劳某、张某、岳某、马某、罗某2，刘明勇、袁佑华、**、周孔琴、唐旭的证言，信用卡申领、提高授信额度资料及催款通知书，信用卡账户明细，信用卡交易明细，短信记录，信用卡预留电话号码修改记录，信用卡经营计划，个人工资收入明细，信用卡分类账单，呆账核销处理单，盐津县信用联社文件，户籍证明，抓获经过等证据。 公诉机关提出对被告人严松涛在有期徒刑五年至六年内判处刑罚，并处罚金人民币15万元至20万元；对被告人贺国庆在有期徒刑两年以下判处刑罚，并适用缓刑，并处罚金人民币3万元的量刑建议。 被告人严松涛对公诉机关指控的事实、罪名及量刑建议无异议，自愿认罪认罚，请求人民法院从轻处罚。 被告人贺国庆对公诉机关指控的事实、罪名及量刑建议无异议，自愿认罪认罚，请求人民法院从轻处罚。 辩护人张霖对公诉机关指控的罪名无异议，但辩称：1.严松涛的涉案金额仅为李某、劳某的信用卡未偿还本金560197.03元，其余金额属民事法律调整的范畴；2.严松涛具有自首情节；3.盐津县农村信用合作联社内部管理混乱，对案件的发生具有一定过错；4.严松涛欠债较多，无力缴纳高昂罚金。综上，请求对被告人严松涛判处有期徒刑五年，并处罚金人民币10万元。 经审理查明： 一、严松涛恶意透支的事实 自2012年12月起，被告人严松涛利用在盐津县农村信用合作联社科技部工作之便，使用自己和他人身份信息、使用部分人虚假资信证明，违规办理信用卡7张，并违规提高授信额度供其使用，超过规定期限透支套现。经盐津县信用社多次催收，至2019年6月20日公安机关立案时，严松涛仍未归还所透支的上述7张信用卡本金共计1795612.52元。具体事实如下： （一）2012年12月14日，严松涛使用其母亲李某的身份信息，违规办理额度为5万元的信用卡，卡号为62×××08，并在信用卡办卡系统预留自己的联系电话，后将该卡额度提升为30万元供自己使用。自2013年2月16日起使用该卡套现，2017年4月28日该卡被止付，严松涛至今未归还该卡本金299701.08元。 （二）2013年3月4日，严松涛使用自己的身份信息，违规办理额度为5万元的信用卡，卡号为62×××06，后将该卡额度提升为40万元供自己使用。自2013年3月15日起使用该卡套现，2017年4月28日该卡被止付，严松涛至今未归还该卡本金334232.46元。 （三）2013年11月24日，严松涛使用罗某1的身份信息，违规办理额度为5万元的信用卡，卡号为62×××01，并在信用卡办卡系统预留自己的联系电话，后将该卡额度提升为30万元供自己使用。自2013年12月9日起使用该卡套现，2017年4月28日该卡被止付，严松涛至今未归还该卡本金299975.65元。 （四）2013年11月24日，严松涛使用王某的身份信息，违规办理额度为5万元的信用卡，卡号为62×××05，并在信用卡办卡系统预留自己的联系电话，后将该卡额度提升为30万元供自己使用。自2013年12月26日起使用该卡套现，2017年4月28日该卡被止付，严松涛至今未归还该卡本金299981.77元。 （五）2017年7月1日，严松涛使用劳某的身份信息，违规办理额度为5万元的信用卡，卡号为62×××04，并在信用卡办卡系统预留自己杜撰的电话号码，后将该卡额度提升为50万元供自己使用。自2014年7月27日起使用该卡套现，2017年4月28日该卡被止付，严松涛至今未归还该卡本金260495.95元。 （六）2014年7月21日，贺国庆请严松涛帮忙办理信用卡，严松涛违规为贺国庆办理额度5万元信用卡，卡号为62×××07，后将该卡额度提升为30万元供自己使用。严松涛于2014年8月12日起使用该卡套现还清后，2015年10月28日再次套现299941元，并分24期还款，还款12期后，严松涛应还该卡的欠款150000元。2016年上半年，严松涛将该卡归还贺国庆，2018年8月29日该卡被止付，严松涛至今未归还该卡本金150000元。 （七）2014年11月11日，严松涛使用其前妻张某提供办理信用卡的材料，违规办理额度为30万元的信用卡供自己使用，卡号为62×××06。自2014年11月27日起使用该卡套现，至2017年4月28日该卡被止付，严松涛至今未归还该卡本金151225.61元。 二、贺国庆恶意透支的事实 2014年7月，被告人贺国庆请严松涛帮忙办理信用卡，严松涛违规为贺国庆办理额度5万元信用卡，卡号为62×××07，后将该卡额度提升为30万元供自己使用。2016年上半年，贺国庆从严松涛处取回信用卡，并自2016年3月24日起使用该卡套现，2018年8月29日该卡被止付。经盐津县信用社多次催收，至2019年6月20日公安机关立案时，贺国庆仍未归还该卡本金149971元。 2019年6月24日，被告人严松涛被公安机关通知到案；2019年11月27日，被告人贺国庆被公安机关通知到案。被告人严松涛、贺国庆被公安机关通知到案后，如实供述了上述犯罪事实。 对公诉机关出示的证据，被告人严松涛、贺国庆，辩护人张霖均无异议。本院认为，公诉机关当庭出示的证据来源合法，证明内容客观真实，与本案相关联，本院予以采信。 本院认为，被告人严松涛以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额巨大；被告人贺国庆以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额较大，二被告人的行为均已构成信用卡诈骗罪，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当依法追究二被告人的刑事责任。被告人严松涛、贺国庆犯罪后自动投案，并如实供述了自己的犯罪事实，系自首，可以从轻处罚；被告人严松涛、贺国庆自愿认罪认罚，可以从宽处理。综合被告人贺国庆的自首、认罪态度情节确定刑罚，对被告人贺国庆宣告缓刑，对所居住社区无重大不良影响，可以依法宣告缓刑。公诉机关指控的事实及罪名成立，本院予以支持。量刑建议适当，本院予以采纳。辩护人张霖提出的辩护意见2成立，本院予以采纳；辩护意见1与庭审查明的事实不符，辩护意见3、4与本案案件处理无关联，本院均不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条、第七十二条、第七十三条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第七条、第八条、第九条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下： 一、被告人严松涛犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年四个月，并处罚金人民币18万元。 （刑期从判决执行之日计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年8月13日起至2025年12月12日止；罚金限判决生效后30日内缴纳。） 二、被告人贺国庆犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑两年，并处罚金人民币3万元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限本判决生效后30日内缴纳。） 三、继续向被告人严松涛追缴违法所得1795612.52元，发还盐津县农村信用合作联社。 四、继续向被告人贺国庆追缴违法所得149971元，发还盐津县农村信用合作联社。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向云南省昭通市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应递交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  伍鸿鸣 审 判 员  李显东 人民陪审员  徐天华 二〇二〇年八月二十日 法官 助理  司正波 书 记 员  唐若雪 附件 本案引用的法律条文 一、《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： (一)犯罪情节较轻; (二)有悔罪表现; (三)没有再犯罪的危险; (四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 二、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。 具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的； （三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。 第七条催收同时符合下列条件的，应当认定为本解释第六条规定的“有效催收”： （一）在透支超过规定限额或者规定期限后进行； （二）催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外； （三）两次催收至少间隔三十日； （四）符合催收的有关规定或者约定。 对于是否属于有效催收，应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。 发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。 第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 第九条恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。 检察机关在审查起诉、提起公诉时，应当根据发卡银行提供的交易明细、分类账单（透支账单、还款账单）等证据材料，结合犯罪嫌疑人、被告人及其辩护人所提辩解、辩护意见及相关证据材料，审查认定恶意透支的数额；恶意透支的数额难以确定的，应当依据司法会计、审计报告，结合其他证据材料审查认定。人民法院在审判过程中，应当在对上述证据材料查证属实的基础上，对恶意透支的数额作出认定。 发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。 三、《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。