重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初15966号 原告：招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，统一社会信用代码：91500000902911225T。 负责人：雷财华，该行行长。 委托诉讼代理人：夏千秋，重庆瀛寰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：侯睿，重庆瀛寰律师事务所律师。 被告：刘世芬，女，汉族，1962年1月13日出生，住重庆市合川区。 被告：张远明，男，汉族，1954年3月11日出生，住重庆市合川区。 被告：秦悠素，女，汉族，1979年1月25日出生，住重庆市合川区。 被告：张伟，男，汉族，1982年11月20日出生，住重庆市合川区。 原告招商银行股份有限公司重庆分行与被告刘世芬、张远明、秦悠素、张伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日受理后，依法由审判员刘利独任审判，适用简易程序于2020年8月7日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司重庆分行的委托诉讼代理人夏千秋、侯睿，被告张伟到庭参加诉讼。被告刘世芬、张远明、秦悠素经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告招商银行股份有限公司重庆分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告刘世芬立即偿还原告贷款本金303750.33元；2、请求判令被告刘世芬立即偿还截至2020年6月3日的利息4205.86元、罚息68.96元、复息34.19元；并支付自2020年6月4日起至贷款本息付清之日止罚息和复息【罚息以未偿还的本金303750.33元为基数、复息以未偿还的利息4205.86元为基数，均按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率减63.5个基点，再上浮50%计收；利随本清】；3、请求确认被告张远明对上述1、2项债务承担连带保证责任；4、请求判令原告对被告秦悠素、刘世芬名下的位于重庆市大渡口区房屋享有抵押权，原告有权对该房产折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿；5、本案诉讼费、保全费、律师费等实现债权的费用由四被告承担。 事实和理由：2016年6月23日，原告与被告刘世芬签订《个人购房借款及担保合同》。合同约定原告向被告提供贷款37万元，贷款期限180个月，采用等额还款方式，被告刘世芬、秦悠素以位于重庆市大渡口区房屋作抵押并办妥了抵押登记。被告张远明对上述借款提供保证担保。原告于2016年7月6日向被告刘世芬提供了贷款。被告刘世芬贷款后未按约定还款。 被告张伟辩称,对诉讼请求没有异议，现在找了两个金融机构贷款来还钱。 被告刘世芬、张远明、秦悠素未有书面答辩意见，亦未到庭参加诉讼。 经审理本院认定事实如下：2016年6月23日，原告为贷款人（抵押权人）、被告刘世芬为借款人，被告刘世芬、秦悠素为抵押人签订了《个人购房借款及担保合同》，主要约定：被告向原告借款用于购买位于大渡口区房屋；贷款金额37万元，贷款期限为180个月，即从2016年6月23日起到2031年6月23日止，借款人采取等额还款方式归还贷款本息；本合同执行利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率为基础下浮15%。本合同有效期内如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按次年对应日方式进行调整；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；本合同有效期内，如遇国家政策或者贷款人自身政策发生变化，贷款人有权随时根据自主判断对基准利率基础上的“浮动比例”部分及相关要素进行调整。贷款人在上述调整前，将提前一定时间合理通知借款人，通知采用手机短信、网点公告或其他贷款人认为合理的方式之一进行；贷款人愿意以其从售房人处购买的房产的全部权益抵押给贷款人（抵押权人），作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；本合同抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、公告费等）；抵押期间为从抵押权设立之日起至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件，一旦发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用的措施。 之后，原告为贷款方（抵押权人）、被告刘世芬、秦悠素为借款方（抵押人）签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，被告刘世芬、秦悠素以其购买的上述房屋为本案前述贷款提供抵押担保，在房产证办理完成后对抵押事项进行了登记。 2016年6月23日，被告张远明向原告出具《个人贷款不可撤销担保书》，自愿为被告刘世芬在原告处的上述借款承担连带保证责任；2、保证范围为贷款本金、利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费等）；3、保证期间自本担保书签订之日至借款合同履行期限届满后另加两年；4、保证人确认对上述保证范围负有经济上、法律上的连带责任，保证人自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。 2016年7月6日，原告向被告刘世芬发放了贷款37万元。被告刘世芬借款后，从2020年2月3日开始逾期未按时还款。本案立案后被告偿还了部分款项，截至2020年8月5日，被告刘世芬总计欠原告本金298750.33元、利息6319.02元、罚息137.1元、复息86.37元。原告要求被告还款无果，诉至本院。 2020年5月21日，原告发布公告对存量贷款基准利率进行转换（本案贷款利率转换为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率基础上减63.5基点，一个基点=0.01%）。 本院认为，原告招商银行股份有限公司重庆分行与被告刘世芬、秦悠素签订的《个人购房借款及担保合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，被告张远明出具的《个人贷款不可撤销担保书》是当事人真实意思表示，内容亦不违背法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。双方当事人均应当按照合同的约定履行义务、行使权利。原告按约定发放了贷款，履行了合同的义务，被告刘世芬未按约定履行按时足额还款义务的行为，已构成违约，原告有权提前收回贷款。原告按照合同约定对存量贷款的利率进行转换，符合国家相关政策，也未加重被告的负担，本院予以准许。被告刘世芬应承担偿还原告偿还截止2020年8月5日的本金298750.33元、利息6319.02元、罚息137.1元、复息86.37元。并从2020年8月6日起，以本金298750.33元为基数，以利息6319.02元为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率基础上减63.5个基点后再上浮50%计算，罚息、复息利随本清。 被告刘世芬、秦悠素以其购买的位于重庆市大渡口区房屋为以上借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，原告对其提供的抵押物享有优先受偿权。 被告张远明对上述借款提供保证担保，原告在保证期间内主张了权利，被告张远明应对上述债务承担连带清偿责任。 原告诉请被告刘世芬支付律师费，但原告未举示相应证据证明产生了该笔费用，故对该项诉讼请求本院不予支持。 被告刘世芬、张远明、秦悠素经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘世芬于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行借款本金298750.33元及截至2020年8月5日的利息6319.02元、罚息137.1元、复息86.37元；从2020年8月6日起，分别以本金298750.33元为基数计算罚息，以利息6319.02元为基数计算复息，均按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率基础上减63.5个基点再上浮50%计算，复息、罚息利随本清，期间贷款市场报价利率调整的，按照合同约定的方式进行调整； 二、被告刘世芬如逾期未偿还上述款项，则原告招商银行股份有限公司重庆分行有权对被告刘世芬、秦悠素提供的抵押物位于重庆市大渡口区房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款在上述第一项债权范围内优先受偿； 三、被告张远明对上述债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取2960.45元，由被告刘世芬、张远明、秦悠素负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  刘利 二〇二〇年八月二十四日 书记员  邹敏