平顶山市新华区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0402民初1828号原告：中信银行股份有限公司平顶山分行，住所地平顶山市新华区矿工路中段平安怡园二期一、二层。统一社会信用代码：9141040059912448X2。主要负责人：宋清波，行长。委托诉讼代理人：李辉辉，男，1987年5月12日出生，汉族，住平顶山市湛河区，系公司员工。被告：岳虓，男，1972年6月1日出生，汉族，住平顶山市新华区。被告：杨爱珍，女，1969年11月1日出生，汉族，住平顶山市新华区。委托诉讼代理人：张海涛，平顶山市新华区应信法律服务所法律服务工作者。委托诉讼代理人：赵真珍，平顶山市新华区应信法律服务所法律服务工作者。原告中信银行股份有限公司平顶山分行(以下简称“中信银行平顶山分行”)与被告岳虓、杨爱珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行平顶山分行委托诉讼代理人李辉辉、被告岳虓、被告杨爱珍的委托诉讼代理人张海涛、赵真珍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行平顶山分行向本院提出诉讼请求：一、依法判令岳虓清偿贷款本金140825.96元及利息（利息暂计至2019年10月27日为14067.78元，此后发生的利息按照合同约定计算至贷款全部清偿之日止，并以银行结算单据为准）。二、依法判令杨爱珍承担连带保证责任。三、本案诉讼费、律师代理费等为实现债权的各项费用均由岳虓、杨爱珍承担。事实和理由：2017年8月14日，岳虓与中信银行平顶山分行签订《中信银行个人借款合同》一份，约定中信银行平顶山分行向岳虓发放贷款人民币15万元整，贷款期限自2017年8月31日起至2020年8月31日止，贷款利率为8.65%，还款方式为每期还息，每年的8月1日归还当年应还本金，首期应归还本金为5万元，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。合同签订后，中信银行平顶山分行即依照合同约定履行了放款义务。2017年8月14日，杨爱珍与中信银行平顶山分行签订了编号为保811112128043DB01号的《保证合同》，约定杨爱珍作为担保人为中信银行平顶山分行对岳虓提供的编号为811112128043的《中信银行个人借款合同》项下的贷款等享有的债权提供连带责任保证担保。借款到期后，经中信银行平顶山分行多次催收未果，为维护当事人合法权益，故诉至法院。被告岳虓辩称，对借款事实无异议，认可中信银行平顶山分行诉讼请求，同意调解解决，分期还款，每月偿还3000元。被告杨爱珍辩称，中信银行平顶山分行诉杨爱珍承担连带担保责任，事实不清，证据不足。借款之初各方的合意是由岳虓提供房屋作为抵押杨爱珍才同意提供担保，后来岳虓却没有用房产作为抵押，故中信银行平顶山分行与岳虓骗取保证人提供担保，采取欺诈手段使保证人在违背真实意思的情况下提供担保，以欺诈手段恶意串通损害杨爱珍的利益。综上请求驳回中信银行平顶山分行诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人当庭进行了质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月14日，中信银行平顶山分行与岳虓签订《中信银行个人借款合同》（合同编号为811112128043），合同约定：中信银行平顶山分行向岳虓发放贷款人民币150000元；贷款种类为个人其他消费贷款；放款形式为一次性放款；贷款期限为36个月，即自2017年8月14日起至2020年8月14日止；贷款用途为购家具；贷款支付方式为自主支付；贷款利率以贷款实际提款日的定价基础利率上浮80.000%，定价基础利率为当日由中国人民银行发布的同期同档次金融机构人民币贷款基准利率，调整方式为浮动利率--固定日调整。逾期贷款罚息为合同利率的150%；还款方式为自由还款法二，执行利率为合同利率基础上上浮10.0BPS，即：按月结息，按年还本，每月1日支付当月贷款利息，但首次还款日为放款日的次月1日，每年8月1日支付当年应还本金，首期支付本金50000元，之后每期支付还款本金50000元，借款到期时归还剩余本金，利随本清。本合同项下债权由编号为811112128043DB01的《保证合同》提供担保。本合同的担保方式为:信用+保证。合同为制式文本，其中个人抵押房产栏为空白。签订上述合同当日，中信银行平顶山分行与杨爱珍签订《保证合同》（编号为保811112128043DB01）一份，约定杨爱珍为中信银行平顶山分行与岳虓2017年8月14日签订的前述《中信银行个人借款合同》项下贷款本息及各项费用提供保证担保，保证方式均为连带责任保证，所担保的范围包括主合同项下债权本金15万元、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），保证期间均为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。2017年8月31日，中信银行平顶山分行向岳虓发放贷款人民币15万元。双方并在《借据》中约定，借款期限为2017年8月31日至2020年8月31日，利率为年8.65%，借款用途为购家具。本借款凭证为借款合同的组成部分，借款划入收款人岳虓账户时，贷款人即履行了借款合同的放款义务，借款人保证将按照借款合同履行各项义务。后经中信银行信贷系统核算，截止2019年12月16日岳虓拖欠贷款本金140825.96元、逾期利息10271.86元、应还罚息5287.42元、应还复利952.23元，前述逾期总金额为157337.47元。杨爱珍辩称岳虓和中信银行平顶山分行对其存在欺诈行为，借款之初各方的合意是由岳虓提供房屋作为抵押杨爱珍才同意提供担保，其提供有中信银行工作人员在电脑系统登入岳虓房产信息的照片，岳虓称当时其向中信银行平顶山分行提供房产证是为了证明自己有偿还能力，并不是作为抵押所用。本院认为，民事主体依照合同约定和法律规定享有民事权利，承担民事义务。依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。中信银行平顶山分行与岳虓签订《中信银行个人借款合同》，双方形成合法有效的金融借款关系，中信银行平顶山分行诉请岳虓承担责任所依据的合同条款合法有效，本院予以确认。借款合同签订后，中信银行平顶山分行按照合同约定向岳虓发放了贷款，岳虓未按合同约定及时偿还借款本息已构成违约，应按合同约定及法律规定承担相应的违约责任，截止2019年12月16日岳虓拖欠中信银行平顶山分行贷款本金140825.96元、逾期利息10271.86元、应还罚息5287.42元、应还复利952.23元，此后发生的利息应按照中信银行平顶山分行与岳虓签订的《中信银行个人借款合同》约定计算至贷款全部清偿之日止。保证人杨爱珍与中信银行平顶山分行签订《保证合同》，为该笔借款本息提供连带责任担保，应按约定对前述债务承担连带清偿责任，故对中信银行平顶山分行要求杨爱珍就第一项诉讼请求承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。待杨爱珍承担保证责任后，可以向岳虓追偿。对于杨爱珍辩称的岳虓和中信银行平顶山分行对其存在欺诈行为，借款之初各方的合意是由岳虓提供房屋作为抵押杨爱珍才同意提供担保的意见，因其提供的中信银行工作人员在电脑系统登入岳虓房产信息的照片并不能证明各方就本次借款达成了以岳虓房产作为抵押之合意，且岳虓和中信银行平顶山分行签订的合同中约定的担保方式为信用加保证，并无关于房产抵押的约定，故对其该抗辩意见证据不足，不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告岳虓于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司平顶山分行支付贷款本金140825.96元及利息（含逾期利息10271.86元、应还罚息5287.42元、应还复利952.23元，以上利息计算至2019年12月16日），并自2019年12月17日起继续按照双方签订的《中信银行个人借款合同》约定计算至贷款全部清偿之日止向中信银行股份有限公司平顶山分行支付利息至实际清偿完毕之日止；二、被告杨爱珍对本判决第一项承担连带清偿责任，待其承担保证责任后，可以向被告岳虓追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1699元，由岳虓、杨爱珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  王**二〇二〇年八月二十四日书记员  张珂附本案适用的法律条款：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。