河南省商丘市睢阳区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫1403民初3501号原告：中原银行股份有限公司商丘分行，住所地：河南省商丘市睢阳区。法定代表人：郭磊，职务：行长。委托诉讼代理人：刘经伟，河南瀛宋律师事务所律师。委托诉讼代理人：高习文，河南瀛宋律师事务所实习律师。被告：张秋月，女，汉族，1965年5月12日出生，住河南省长葛市。被告：楚超，男，汉族，1968年3月16日出生，住河南省宁陵县。系被告张秋月丈夫。被告：商丘市惠康房地产开发有限公司，住所地：河南省商丘市梁园区凯旋路西民主路南国际商城综合楼1-1101，统一社会信用代码：914114006700739119。法定代表人：楚宗响，职务：执行董事兼总经理。原告中原银行股份有限公司商丘分行（以下简称“中原银行商丘分行”）诉被告张秋月、楚超、商丘市惠康房地产开发有限公司（以下简称“惠康房地产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月4日立案后,依法适用简易程序,公开开庭进行审理。原告中原银行商丘分行委托诉讼代理人刘经伟、高习文，被告楚超、被告惠康房地产公司法定代表人楚宗响到庭参加诉讼，被告张秋月经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中原银行商丘分行向本院提出如下诉讼请求:1、请求法院判令被告张秋月偿还原告贷款本金2500000元及利息（利息暂计至2020年5月13日，以后的利息、罚息、复息等计算至被告实际偿还之日止）。2、判令被告楚超对该贷款承担共同还款责任。3、判令原告对被告惠康房地产公司所抵押的房权证号为：商丘市房权证2011字第××号房产享有优先受偿权。4、本案诉讼费、律师费等以及其他实际发生的相关费用均由被告承担。事实和理由：2019年3月30日，原告与被告张秋月签订《个人借款合同》，贷款期限为12个月，贷款金额为2500000元，并约定贷款利率。现被告张秋月拒不履行还款义务。同时被告楚超承诺与被告张秋月共同承担还款责任。被告惠康房地产公司对该贷款以房屋做抵押担保。现原告与被告协商未果。为维护原告合法权益，请依法支持原告诉请。被告楚超、惠康房地产公司辩称：一、本案张秋月借款属实，被告楚超、惠康房地产公司保证也属实，借款人之前也一直按约定还款，从未逾期，这次因为疫情影响，借款人失去收入来源，无法按期偿还利息，且利息只逾期几个月时间，不构成基本违约。二、本案存在不可抗力情形。根据《最高人民法院关于依法妥善审理涉新冠肺炎疫情民事案件若干问题的指导意见（二）》对于受疫情或者疫情防控措施影响较大的行业，以及具有发展前景但受疫情或者疫情防控措施影响暂遇困难的企业特别是中小微企业所涉金融借款纠纷，××感染肺炎疫情的通知》等系列金融支持政策：对金融机构违反金融支持政策提出借款提前到期、单方解除合同等诉讼主张，人民法院不予支持；对金融机构收取的利息以及以咨询费、担保费等其他费用为名收取变相利息，要严格依据国家再贷款再贴现等专项信贷优惠利率政策的规定，对超出部分不予支持。三、为受疫情影响较大的地区、行业和企业提供差异化优惠的金融服务。金融机构要通过调整区域融资政策、内部资金转移定价、实施差异化的绩效考核办法等措施，提升受疫情影响严重地区的金融供给能力。对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业，以及有发展前景但受疫情影响暂遇困难的企业，特别是小微企业，不得盲目抽贷、断贷、压贷。对受疫情影响严重的企业到期还款困难的，可予以展期或者续贷。通过适当下调贷款利率、增加信用贷款和中长期贷款等方式，支持相关企业战胜疫情灾害的影响。各级政府性融资担保再担保机构应取消反担保要求，降低担保和再担保费。对受疫情影响严重地区的融资担保再担保机构，国家融资担保基金减半收取再担保费。综上，因遭遇不可抗力，本案有惠康房地产公司的房产做抵押，能够保证原告的款项足额收回。恳请法院对原告提出的罚息、复利给予免除，降低借款利率。被告张秋月未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状，视为放弃答辩、举证、质证权利。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本案组织当事人进行了证据交换和质证。被告楚超、惠康房地产公司对原告中原银行商丘分行所举证据均未提出异议，本院予以确认并在卷佐证。依照上述有效证据并结合双方当事人陈述，本院确认以下案件事实：2019年3月30日，被告张秋月与原告中原银行商丘分行签订合同编号为中原银（商丘）经营字2019第925005号《个人借款合同》，向原告贷款2500000元，该贷款用于归还被告张秋月与原告中原银行商丘分行签署的编号为中原银（商丘）经营字2018第925001号的《个人借款合同》项下债务，双方约定：贷款期限为12个月，自2019年3月30日至2020年3月30日止，贷款年利率为9.57%，按月付息，结息日为每月的第21日，被告未能按本合同约定时间偿还的本金，原告有权按照中国人民银行的规定和本合同的约定对逾期贷款计收罚息，被告未按照合同约定用途使用贷款，原告有权按照中国人民银行的规定和本合同约定对被告计收罚息，对逾期或未按本合同约定用途使用贷款的，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利息计收利息，直至清偿贷款本息为止。对未按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利。被告楚超作为借款人张秋月配偶在《个人借款合同》借款人配偶处签字，承诺愿与借款人张秋月共同偿还贷款。原告于2019年3月30日按照约定向被告张秋月履行了放款义务。2019年3月4日，被告惠康房地产公司签署了同意抵押声明，同意将房产抵押给原告，自愿以自己所有的位于商丘市梁园区凯旋路西民主路南国际商城2层0201号房产（商丘市房权证2011字第××号）提供抵押担保。并承诺已熟知编号中原银最抵字2018第925001号的《最高额抵押合同》各项条款内容，愿意承担相关义务。另查明，2018年3月6日，被告惠康房地产公司与原告签订《最高额抵押合同》，双方主要约定：被告惠康房地产公司为被告张秋月提供最高额抵押担保，抵押担保的主债权期间为2018年3月6日至2023年3月6日；抵押物为被告惠康房地产公司所有的位于商丘市梁园区凯旋路西民主路南国际商城2层0201号（商丘市房权证2011字第××号），并办理了抵押登记，不动产登记证明：豫（2018）商丘市不动产证明第0010868号。抵押担保的主债权最高额度为2570000元，抵押担保的范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权、抵押权而产生的费用等。再查明，逾期贷款罚息执行利率为借款合同执行利率上浮50%，被告张秋月已将利息支付至2019年12月21日。本院认为,原、被告之间系金融借款合同关系。原告与被告张秋月签订的《个人借款合同》、与被告惠康房地产公司签订的《最高额抵押合同》，被告楚超在《个人借款合同》配偶处的签字、被告惠康房地产有限公司出具的同意抵押声明等均系双方当事人真实意思表示，均合法有效，双方当事人均应依约履行。贷款合同到期后，被告张秋月未能全部偿还贷款本金及利息，已构成合同违约，依法应承担相应的法律责任。《个人借款合同》约定，被告张秋月逾期或未按约定的金额足额归还贷款，原告中原银行股份有限公司商丘分行有权按本合同约定对被告张秋月计收罚息（按照合同约定的年利率9.57%上浮50%）。对未按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利。原告请求被告张秋月偿还贷款本金2500000元及利息的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》的相关规定，被告惠康房地产公司自愿以其名下房产对上述贷款进行抵押担保，且办理了抵押登记，该抵押担保行为合法有效，但因《不动产登记证明》附记此次抵押为再次抵押，根据《中华人民共和国担保法》第五十四条“同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款按照以下规定清偿：（一）抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿；顺序相同的按照债权比例清偿；（二）抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照本条第（一）项规定清偿；未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。抵押物已登记的先于未登记的受偿。”，应按照抵押物登记的先后顺序主张权利，故本院认为，在实现先于原告中原银行股份有限公司登记的抵押权人的合法权益后，原告中原银行股份有限公司有权对被告商丘市惠康房地产开发有限公司所有的位于商丘市梁园区凯旋路西民主路南国际商城2层0201号（商丘市房权证2011字第××号）房产，拍卖、变卖抵押物所得的价款剩余的部分原告享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第五十三条、第五十四条、第五十九条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定,判决如下:一、被告张秋月、楚超于本判决生效后二十日内偿还原告中原银行股份有限公司商丘分行贷款本金2500000元及利息(利息计算：以2500000元为基数，2019年12月22日起至2020年3月30日按照年利率9.57%计算，2020年3月31日至借款本金清偿之日止利息，按照合同约定的年利率9.57%上浮50%计算；对于2019年12月21日起至2020年3月30日期间未按时支付的利息，按照合同约定的年利率9.57%上浮50%计算。)。二、在实现先于原告中原银行股份有限公司商丘分行登记的抵押权人的合法权益后，拍卖、变卖抵押物（被告商丘市惠康房地产开发有限公司所有的位于商丘市梁园区凯旋路西民主路南国际商城2层0201号（商丘市房权证2011字第××号）房产）所得的价款剩余的部分原告中原银行股份有限公司商丘分行享有优先受偿权。三、驳回原告中原银行股份有限公司商丘分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13400元,被告张秋月、楚超、商丘市惠康房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本,上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判员 赵 勇二〇二〇年八月二十八日书记员 王月圆