贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书（2020）黔2601民初9357号原告：贵州凯里某某银行股份有限公司，住所地：贵州省凯里市广场西路11号。法定代表人：唐永强，董事长。委托诉讼代理人（特别授权）：孙海孟，贵州秉尚律师事务所律师。委托诉讼代理人（一般代理）：张庆，贵州秉尚律师事务所实习律师。被告：贵州省凯里市炉山某某酒店管理有限责任公司，地址：贵州省凯里市炉山镇长征东路，统一社会代码：91522601594184408L。法定代表人：陈某某。被告：陈某某，男，汉族，1968年12月26日出生，贵州省贵阳市人，住贵州省贵阳市云岩区。法定监护人：雷某，女，苗族，1969年8月11日出生，贵州省贵阳市人，住贵州省贵阳市云岩区，系陈某某妻子。被告：雷某，女，苗族，1969年8月11日出生，贵州省贵阳市人，住贵州省贵阳市云岩区。以上三人共同委托诉讼代理人（特别授权）：胡洲，贵州兄弟律师事务所律师。原告贵州凯里某某银行股份有限公司（以下简称：凯里农商行）与被告贵州省凯里市炉山某某酒店管理有限责任公司、陈某某、雷某借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭审理。原告凯里农商行的委托诉讼代理人孙海孟、张庆、被告贵州省凯里市炉山某某酒店管理有限责任公司、陈某某、雷某的委托诉讼代理人胡洲均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告凯里农商行向本院提出诉讼请求：一、判令被告贵州省凯里市炉山某某酒店管理有限责任公司偿还原告借款本金人民币4060000元，利息（含罚息、复利）2256472.39元，本息（含罚息、复利）合计6316472.39元，（利息（含罚息、复利）暂计至2020年6月30日，2020年6月30日之后的利息（含罚息、复利）按照合同约定的利率计算至被告还清本息之日止，利随本清）。二、判令原告对被告贵州省凯里市炉山某某酒店管理有限责任公司所有的位于凯里市土地使用权，面积：3564.3平方米，土地使用权证号：凯里市国用（2015）第010453号；凯里市国用（2016）第010542号；凯里市国用（2016）第010543号；凯里市国用（2016）第010544号拍卖、变卖价款享有优先受偿权；三、判令原告对被告陈某某自有的位于凯里市的房屋，建筑面积：147平方米，房屋所有权号：凯房权证私字第××号拍卖、变卖价款享有优先受偿权；四、判令被告陈某某、雷某对上述贷款的偿还承担连带责任；五、本案案件诉讼费、保全担保费、保全费、执行费、评估费、拍卖费由三被告承担；事实及理由：被告贵州省凯里市炉山某某酒店管理有限责任公司向原告申请固定资产贷款5000000元，2013年9月25日被告贵州省凯里市炉山某某酒店管理有限责任公司与原告签订了《固定资产借款合同》，合同编号：（凯里市）农信社（2013）年固贷字144号，合同约定“甲方向乙方借款人民币伍佰万元（￥5000000.00）;本合同的借款期限为36个月，即从2013年9月25日至2016年9月25日。”此外被告凯里市炉山尚书坊酒店管理有限责任公司与原告于2013年9月25日签订了《抵押合同》，合同编号：（凯里市）农信社（2013）年抵字144号，约定用其所有的位于：1.凯里市永乐路腾龙花园腾龙阁8、9层Ｄ座；2.凯里市；3.凯里市的房屋及土地。房屋产权证号：凯房权证私字第××号；凯房权证私字第××号；凯里市国用2012第08906号为上述借款提供抵押并办理了抵押登记。但在2016年8月31日被告贵州省凯里市炉山某某酒店管理有限责任公司向原告申请办理借新还旧业务，向原告申请固定资产贷款4060000元，2016年9月28日被告贵州省凯里市炉山某某酒店管理有限责任公司与原告签订《固定资产借款合同》，合同编号：凯里农商行（永丰）2016年固贷字263号，合同约定：“甲方向乙方借款人民币肆佰零陆万元（￥4060000.00）;本合同的借款期限为12个月，即从2016年9月28日至2017年9月27日。”此外被告贵州省凯里市炉山某某酒店管理有限责任公司于同日（2016年9月28日）与原告签订了《抵押合同》，合同编号：凯里农商行（永丰）2016年抵字263号，约定用其所有的位于：凯里市土地使用权，面积：3564.3平方米，土地使用权证号：凯里市国用（2015）第010453号：凯里市国用（2016）第010542号：凯里市国用（2016）第010543号；凯里市国用（2016）第010544号为上述贷款继续提供抵押担保，并办理了抵押登记。另外同日（2016年9月28日）被告陈某某、雷某与原告签订了（保证合同），合同编号：凯里农商行（永丰）2016年保字263号，合同约定：将其所有的位于凯里市的房屋，建筑面积：147平方米，房屋所有权号：凯房权证私字第××号为上述贷款作为抵押，共同承担连带清偿责任偿还贷款本息，直到贷款本息还清为止，并签订了保证书。但上述贷款于2017年9月27日到期后，被告贵州省凯里市炉山某某酒店管理有限责任公司并未偿还所有贷款及其利息。截至2020年6月30日，尚欠本金人民币4060000元，利息（含罚息、复利）2256472.39元，本息（含罚息、复利）合计6316472.39元。被告行为已构成违约，为维护原告合法权益，确保集体资金不受损害，现根据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国民事合同法》、《中华人民共和国担保法》相关规定及合同约定，特向贵院提起诉讼，恳请依法支持原告诉讼请求。被告贵州省凯里市炉山某某酒店管理有限责任公司、陈某某、雷某辩称，一、被答辩人与答辩人签订的借款合同为格式合同，在理解时作出不利于被答辩人，因此，在理解合同条款时发生分歧应作出不利于被答辩人的解释，根据《合同法》第四十一条的规定：“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。”二、被答辩人与答辩人签订的借款合同罚息利率规定约定不明，视为没有约定，应适用中国人民银行的同期贷款利率进行计算罚息，答辩人与被答辩人签订的《贵州省农村信用社固定资产借款合同》，该合同在已经约定了罚息的情况下，合同的第四项又约定了复利，两者不可能同时存在，这样的条款应视为未约定罚息和复利，合同中并未约定逾期支付利息。因此，被答辩人与答辩人签订的《贵州省农村信用社固定资产借款合同》中既未约定罚息、也未约定复利，也未约定逾期支付利息，被答辩人主张的罚息利率应按照中国人民银行的同期贷款利率进行计算。经审理查明，原告凯里农商行系其他股份有限公司（非上市），经营范围有：吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款、办理国内结算等。贵州省凯里农村商业银行股份有限公司永丰东路支行系原告下设的分支机构。2016年8月31日，贵州省凯里市炉山某某酒店管理有限责任公司向贵州省凯里农村商业银行股份有限公司永丰东路支行申请借新还旧贷款4060000元，用于借新还旧贷款。同年9月28日，以贵州省凯里市炉山某某酒店管理有限责任公司为甲方，以贵州省凯里农村商业银行股份有限公司永丰东路支行为乙方，双方签订《贵州省农村信用社固定资产借款合同》编号：凯里农商行（永丰）2016年固贷字263号，该合同主要约定，借款金额4060000元，借款用途为借新还旧，借款期限12个月，即从2016年9月28日至2017年9月27日，本合同项下贷款利率为7.6125‰（月利率）,利率为固定利率,在本合同履行期间，如遇国家利率调整，本合同项下贷款利率不变。罚息利率：甲方在本合同项下的贷款逾期的,罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%;贷款的起息日指本合同项下首次发放的贷款转存到甲方账户之日，本合同项下的贷款按季结息,结息日一般固定为每季末月的第20日。日利率=月利率/30=年利率/360天，如甲方不能按期付息，则自次日起计收复利。本合同项下借款的担保方式为抵押。同日，以贵州省凯里市炉山某某酒店管理有限责任公司、陈某某、雷某为甲方（抵押人），以贵州省凯里农村商业银行股份有限公司永丰东路支行为乙方（抵押权人），双方签订有一份《抵押合同》，编号：凯里农商行（永丰）2016年抵字263号，该合同主要约定，为确保贵州省凯里市炉山某某酒店管理有限责任公司与乙方签订的编号：凯里农商行（永丰）2016年固贷字263号《固定资产借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为乙方与债务人依主合同所形成的债务提供抵押担保。甲方以本合同第十七条“抵押物清单”所列之财产向乙方对债务人享有的债权提供抵押担保，该抵押效力及于抵押物的从物、孳息及代位物，甲方保证对抵押物依法享有所有权或处分权。在该抵押物上存在乙方对抵押物优先受偿权。债权本金4060000元及利息（包含复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方保管担保财产和实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保，乙方均有权直接要求甲方在其抵押担保范围内承担担保责任。抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满为止。抵押权的实现中约定，主合同项下全部或者部分债务本金或利息履行期限届满，乙方未受清偿。2016年9月29日，贵州省凯里市炉山某某酒店管理有限责任公司在《贵州省农村信用社借款借据》上签名盖有该公司印章及时任法定代表人陈某某的签名予以确认，向贵州省凯里农村商业银行股份有限公司永丰东路支行借款4060000元，借款用途为借新还旧，约定借款利率7.6125‰，借款日期2016年9月29日，到期日期2017年9月27日，结息方式按季结息，还本方式一次还本，借款种类抵押。贵州省凯里农村商业银行股份有限公司永丰东路支行于同日将借款本金4060000元转入贵州省凯里市炉山某某酒店管理有限责任公司的银行账户。2016年9月28日，以陈某某、雷某为保证人（甲方），以贵州省凯里农村商业银行股份有限公司永丰东路支行为债权人（乙方）签订编号为凯里农商行（永丰）2016年保字263号《保证合同》，合同约定保证方式为连带保证责任，保证担保范围是债权本金4060000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方垫付的有关费用以及实现债权而发生的一切费用。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满之日后两年止。2016年9月28日被告贵州省凯里市炉山某某酒店管理有限责任公司、陈某某、雷某出具《房地产抵押担保书》及《保证书》。贵州省凯里市炉山某某酒店管理有限责任公司所借款项于2017年9月27日到期。2017年9月28日、10月10日、2019年7月20日、8月20日、12月21日，贵州凯里某某银行股份有限公司分别向贵州省凯里市炉山某某酒店管理有限责任公司、陈某某、雷某送达《逾期贷款催收通知书》，贵州省凯里市炉山某某酒店管理有限责任公司、陈某某、雷某均已签收。截止2020年6月30日，贵州省凯里市炉山某某酒店管理有限责任公司尚欠原告借款本金4060000元，借期内利息287867.31元，利息按照月息7.6125‰计算，截止2020年6月30日的贷款逾期罚息1557700.20元，罚息按照月息11.41875‰计算，复利截止到2020年6月30日尚欠410904.88元，共计所欠利息（罚息、复利）2256472.39元，本息合计6316472.39元。另查明，2020年6月15日本院作出（2020）黔2601民特63号民事判决，判决陈某某为无民事行为能力，雷某为陈某某的监护人。上述事实，有原告的起诉状，被告的答辩，本院采信当事人的举证证据以及庭审记录等在卷佐证，经庭审举证，本院依法审查，可以认定。本院认为，一、关于借款本金的问题。合法的借贷关系受法律保护。我国合同法所述的借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款本金并支付利息的合同。本案原告凯里农商行作为金融机构有权办理相关的贷款业务，其下设机构贵州省凯里农村商业银行股份有限公司永丰东路支行与被告贵州省凯里市炉山某某酒店管理有限责任公司签订的《固定资产借款合同》是在平等自愿、协商一致的基础上订立的，系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规的禁止性规定，对其真实性及有效性，本院予以确认。贵州省凯里农村商业银行股份有限公司永丰东路支行向贵州省凯里市炉山某某酒店管理有限责任公司履行了支付4060000.00元借款的义务，贵州省凯里市炉山某某酒店管理有限责任公司未能按期偿还借款本息，不仅违反了合同约定，而且有悖于民事活动中的诚实信用原则，贵州省凯里市炉山某某酒店管理有限责任公司依约应当承担还本付息的民事责任。截止至2020年6月20日，贵州省凯里市炉山某某酒店管理有限责任公司偿还尚欠的借款本金4060000.00元，原告诉请被告贵州省凯里市炉山某某酒店管理有限责任公司偿还借款本金4060000.00元，于法于约有据，本院予以支持。二、关于利息的问题。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。结合本案，根据案涉《固定资产借款合同》，贵州省凯里市炉山某某酒店管理有限责任公司的借款期限从2016年9月28日至2017年9月27日，截止至2020年6月20日，贵州省凯里市炉山某某酒店管理有限责任公司尚欠借款期内利息287867.31元，逾期罚息1557700.20元，复利410904.88元，共计利息（含罚息、复利）2256472.39元，依据涉案《固定资产借款合同》中关于逾期利息的约定，自逾期之日起按约定利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。因被告贵州省凯里市炉山某某酒店管理有限责任公司未按照约定归还借款本息的行为已构成违约，故原告诉请要求被告贵州省凯里市炉山某某酒店管理有限责任公司偿还借款本息6316472.39元。于约有据，本院予以支持。三、关于保证人陈某某、雷某与贵州省凯里农村商业银行股份有限公司永丰东路支行签订的《保证合同》是否有效及是否承担连带责任问题。陈某某、雷某与贵州省凯里农村商业银行股份有限公司永丰东路支行签订的《保证合同》，是保证人与债权人双方在平等自愿、协商一致的基础上签订，系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律的规定，该合同合法有效。《中华人民共和国担保法》第十六条规定，保证的方式有：（一）一般保证；（二）连带责任保证。该法第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条规定，保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。结合本案，保证人杨陈某某、雷某在《保证合同》中约定对主合同的借款4060000元本金及利息、逾期罚息等提供连带保证责任担保，因债务人贵州省凯里市炉山某某酒店管理有限责任公司未按照合同约定向原告履行还本付息的民事责任，担保人应为贵州省凯里市炉山某某酒店管理有限责任公司的借款本息承担连带保证责任。涉案保证人陈某某现属无民事行为能力人，但对民事义务承担法律责任，应由监护人雷某代为履行。因此，上述担保人陈某某、雷某为贵州省凯里市炉山某某酒店管理有限责任公司的借款本息应承担连带保证责任。四、关于贵州省凯里市炉山某某酒店管理有限责任公司、陈某某、雷某与原告签订的《抵押合同》是否有效问题，原告与贵州省凯里市炉山某某酒店管理有限责任公司、陈某某、雷某双方在平等自愿、协商一致基础上签订，系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律的规定，该合同合法有效。因被告贵州省凯里市炉山某某酒店管理有限责任公司未主合同的约定向原告偿还借款本息，构成违约，且贵州省凯里市炉山某某酒店管理有限责任公司、陈某某、雷某与原告签订《抵押合同》，且到房产登记部门办理了抵押登记，获得他项权证，因此，原告对抵押物享有优先授权的权利。被告贵州省凯里市炉山某某酒店管理有限责任公司、陈某某、雷某对《固定资产借款合同》为格式合同及逾期罚息、复利属重复计算的抗辩理由不成立，故本院不予采纳。原告诉请的保全费、保全担保费、执行费、评估费、拍卖费等均未提供依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、五十二条，《中华人民共和国物权法》第二百零二条之规定，判决如下：一、被告贵州省凯里市炉山某某酒店管理有限责任公司于判决生效之日起十五日内偿还原告贵州凯里某某银行股份有限公司借款本金4060000.00元及利息2256472.39元（含罚息、复利，该利息计算至2020年6月20日），从2020年6月21日起至本金还清之日止的利息以借款本金4060000.00元为基数，按照贵州省凯里农村商业银行股份有限公司永丰东路支行与贵州省凯里市炉山某某酒店管理有限责任公司签订的《固定资产借款合同》约定的利息计算方式计算。二、原告贵州凯里某某银行股份有限公司在本判决第一项确定的债权范围内，对被告贵州省凯里市炉山某某酒店管理有限责任公司提供抵押的位于凯里市土地使用权，面积：3564.3平方米，土地使用权证号：凯里市国用（2015）第010453号；凯里市国用（2016）第010542号；凯里市国用（2016）第010543号；凯里市国用（2016）第010544号拍卖、变卖价款享有优先受偿权。三、原告贵州凯里某某银行股份有限公司在本判决第一项确定的债权范围内，对被告陈某某提供抵押的位于凯里市的房屋，建筑面积：147平方米，房屋所有权号：凯房权证私字第××号拍卖、变卖价款享有优先受偿。四、被告陈某某、雷某对被告贵州省凯里市炉山某某酒店管理有限责任公司向原告贵州凯里某某银行股份有限公司所负上述债务承担连带清偿责任。五、驳回原告贵州凯里某某银行股份有限公司的其余诉讼请求。若义务人未按照本判决确定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费28008.00元，由被告贵州省凯里市炉山某某酒店管理有限责任公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。同时，在上诉期限内向上诉法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决确定履行义务期限届满之日起，两年内向本院申请强制执行。审判员 姚 琼二〇二〇年八月八日书记员 袁雪婷