河南省南阳市卧龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1303民初4944号原告：中国工商银行股份有限公司南阳卧龙支行，住所地南阳市新华西路163号。统一社会信用代码91411303876367915L。负责人：王建军，男，蒙古族，任行长职务。委托诉讼代理人：郭亚洲，上海锦天城（郑州）律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告：程捷，男，汉族，1988年2月12日出生，住河南省新野县。被告：南阳市广苑房地产开发有限公司。住所地南阳市卧龙区车站南路与雪枫路交叉口锦城国际1号。统一社会信用代码91411300739089357N。法定代表人：陆军，任经理。原告中国工商银行股份有限公司南阳卧龙支行与被告程捷、南阳市广苑房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月21日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司南阳卧龙支行的委托诉讼代理人郭亚洲到庭参加了诉讼，被告程捷、南阳市广苑房地产开发有限公司经本院合法传唤无故未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司南阳卧龙支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告程捷偿还原告借款本金207,093.96元、律师费8,300元及利息、罚息、复利（利息暂计算至2020年5月21日为1,457.35元，之后的利息、复利、罚息按合同约定计算至实际清偿之日止），以上费用暂总计216,851.31元。2、依法判令被告南阳市广苑房地产开发有限公司对上述被告程捷的支付义务承担连带清偿责任。3、依法判令原告对被告程捷抵押的位于南阳市××光××楼××单元××室（预抵押登记证明号：10001188）拍卖、变卖、协议作价等处置后的价款享有优先受偿权。4、本案诉讼费由二被告共同承担。事实与理由：2010年4月8日，原告与二被告签订编号为：A个贷字工行南阳分行卧龙支行2010年132号《个人购房借款/担保合同》，合同第一条约定：原告向借款人发放贷款33万元。第二条约定：借款人货款用于购买被告二开发的南阳市××光××楼××单元××室。第三条约定：贷款期限为20年。第四条约定：贷款年利率按照人行同期同档次贷款利率下浮15%执行，同时根据基准利率进行调整。第六条约定：借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息。第九条约定：如借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在第四条约定的基础上加收30％确定。合同第十条约定：被告二为前述合同项下的货款本息、利息、罚息等承担阶段性连带保证责任。第十条约定：如连续违约3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣告贷款提前到期并要求借款人提前清偿。合同第十三条约定：贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。合同第十七条约定：借款人以自身购买的，位于南阳市××光××楼××单元××室房产为贷款人提供抵押担保，原告对该房产享有优先受偿权。合同第十九条约定：抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他费用。合同第三十三条约定：因履行合同产生纠纷，各方有权向贷款人所在地人民法院提起诉讼。第三十六条约定了合同履行的书面送达地址。前述合同签订后，原告依约发放贷款，但被告截止2019年10月30日，已经逾期付款16期，未按照合同约定履行还款义务。经原告多次催收，被告一以种种借口拒绝还款，且被告二未履行担保义务。原告为维护自己合法权益，特提起诉讼，请求判如所请。被告程捷、南阳市广苑房地产开发有限公司经本院合法传唤无故未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：贷款人：中国工商银行股份有限公司南阳卧龙支行借款人（××）：程捷保证人：南阳市广苑房地产开发有限公司合同签订时间：2010年4月8日合同编号：个贷字南阳分行卧龙支行2010年132号《个人购房借款/担保合同》贷款本金：330,000元贷款用途：个人购置住房贷款贷款期限：20年（2010年4月26日至2030年4月26日）。担保方式：抵押、保证抵押房产：程捷名下位于南阳市××光××楼××单元××室房产，建筑面积158.99㎡，价值473,154元（预购商品房贷款抵押备案证明号10001188）。保证担保：阶段性连带责任保证。保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。保证人对正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书之日后到期的借款人的债务免除保证责任。借款人和担保人承诺：主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。贷款利率：浮动利率。以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%。借款当期执行利率为5.049%。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。放款方式：将贷款一次性划入户名为南阳市广苑房地产开发有限公司的账户（账号为17×××78）放贷情况：2010年4月26日，发放贷款330,000元还款方式：按月等额本息还款法罚息及复利：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定利率基础上加收30%。还款情况：自2010年5月26日被告还款至2018年5月26日。欠款情况：自2018年6月26日以后开始逾期未再支付本息。尚欠原告贷款本金202,980.88元和截止2020年7月21日的利息711.89元以及之后相应的罚息与复利等。违约责任：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同立即到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。管辖：贷款人所在地法院。另查明：中国工商银行股份有限公司南阳卧龙支行与上海锦天城（郑州）律师事务所签订委托代理合同，并提交编号为NO14638553的代理费发票一张，为8,300元。上述事实，有原告代理人的当庭陈述、个人购房借款/担保合同、借款凭证、还款明细、委托代理合同、发票等证据予以证明，并经庭审举证已记录在卷。本院予以确认。本院认为，原、被告双方签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律强制性规定，该合同合法有效。双方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。原告按约发放了贷款，履行了放款义务，但被告却未按照约定按期履行还款义务，仅偿还了截止2018年5月26日的贷款本息，故被告的行为已构成违约。根据双方合同约定，被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息时，原告有权宣布本合同提前到期，故被告应偿还所欠的贷款本金202,980.88元及相应的利息、罚息与复利。被告南阳市广苑房地产开发有限公司作为保证人在个人购房借款/保证合同中签字，约定承担阶段性连带保证，对正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书之日前的债务提供保证。故在借款人未依约还款时，保证人应根据合同约定对债务人的民事责任承担连带清偿的保证责任。在担保人承担保证责任后，担保人依法有权向债务人进行追偿。因本次借款，除了保证担保外，还存在物的担保，借款人同时作为××在个人购房借款/保证合同中签字，将自己的购买的房屋进行了抵押并在南阳市房屋产权登记部门办理了预购商品房贷款抵押备案证明，故中国工商银行股份有限公司南阳卧龙支行对被告抵押的房产享有抵押权。根据中华人民共和国担保法的规定，在被告不履行债务时，原告有权以被告抵押的位于南阳市××光××楼××单元××室的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。因被告未按照合同约定按时足额支付借款，根据合同约定，被告应向原告支付因实现债权而支出的律师费用。现原告提交了委托代理合同以及支付发票，证实该笔费用已实际发生，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效后二十日内，被告程捷向原告中国工商银行股份有限公司南阳卧龙支行偿还借款本金202,980.88元和律师费8,300元，以及截止2020年7月21日的利息711.89元（按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮15%计算），并支付自2020年7月22日起至款付清之日止的罚息（以欠款本金202,980.88元为基数，按合同约定利率基础上加收30%）和复利（以未支付利息711.89元为基数，按罚息利率计付）。二、被告南阳市广苑房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。在担保人承担保证责任后，担保人有权向债务人进行追偿。三、如未支付上述债务，原告中国工商银行股份有限公司南阳卧龙支行有权以被告程捷抵押的位于南阳市宛城区光武东路13号楼2单元2层203室的房产（预购商品房贷款抵押备案证明号10001188）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,276元（已减半）和保全费1,604元由被告程捷和南阳市广苑房地产开发有限公司连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员 王 莉二〇二〇年八月十一日书记员 王培哲