福建省三明市三元区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0403民初1076号 原告：中国农业银行股份有限公司三明三元支行，住所地福建省三明市三元区红旗新村5号A楼，统一社会信用代码91350400855703190U。 负责人：陈昭炎，该行行长。 委托诉讼代理人：罗建生，福建枫桦律师事务所律师。 被告：周阿进，男，1972年12月13日出生，汉族，住福建省永安市。 原告中国农业银行股份有限公司三明三元支行（以下简称农行三元支行）与被告周阿进信用卡纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行三元支行的委托诉讼代理人罗建生到庭参加诉讼，被告周阿进经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行三元支行向本院提出诉讼请求：1.判令周阿进归还尾号为2359的贷记卡本金27556.14元、利息6007.77元、违约金659.22元、分期手续费1280.99元，合计35504.12元（利息、违约金、分期手续费等费用暂计至2019年11月1日，此后利息继续计至实际款项付清日止）；2.判令周阿进归还尾号为0929的贷记卡欠款本金（含额度内分期）17606.79元、利息（含额度内分期）5427.41元、违约金1037.51元、手续费392.79元，合计24464.50元（利息、违约金、手续费等费用暂计至2019年11月1日，此后利息按约定继续计至实际款项付清日止）；3.判令农行三元支行对周阿进提供抵押的闽Ｇ×××××号汽车折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4.判令周阿进向农行三元支行支付实现债权的费用2500元。事实和理由：2016年6月19日、20日，周阿进向农行三元支行分别申请一张尾号为2359的金穗贷记卡及专项商户分期业务。经审批，农行三元支行于2016年7月5日授予周阿进专项分期61000元的信用额度。2016年6月26日，双方签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，主要约定：周阿进在三明华骏汽车销售服务有限公司购买福特牌汽车，总价为87800元，其中首付款26800元，刷信用卡61000元，分36期还清，分期手续费率为10.8%，分期手续费金额6588元等，并对还款利息、违约金、手续费及农行三元支行为实现债权和抵押权的一切费用作了约定。周阿进自愿以所购买车辆为抵押物，双方为此签订了抵押合同。合同签订后，农行三元支行向周阿进持有的金穗贷记卡授予了信用额度，周阿进利用该卡购买汽车并办理了分期付款业务及汽车抵押登记。2016年12月7日，周阿进再次向农行三元支行申请办理金穗贷记卡，经审查后，农行三元支行向其发放尾号为0929的金穗贷记卡。周阿进使用上述信用账户透支消费，但未能按约按期偿还欠款。截止2019年11月1日，周阿进尾号为2359的贷记卡尚欠本金27556.14元、利息6007.77元、违约金659.22元、分期手续费1280.99元，合计35504.12元；尾号为0929的贷记卡尚欠本金17606.79元、利息（含额度内分期）5427.41元、违约金1037.51元、手续费392.79元，合计24464.5元。经农行三元支行多次催收未果，故具状起诉，请求判如所请。 周阿进未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 1.2016年6月19日，周阿进（乙方）向农行三元支行（甲方）申请金穗贷记卡，并填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，该申请表附有《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡章程》，主要约定：透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分支付滞纳金；滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%；乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款先后顺序为费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、未到期分期欠款；逾期1～90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序偿还；逾期91天（含以上），按照先本金、后利息、各项费用的顺序偿还；乙方分期付款未按期偿还的，甲方有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期；农业银行的服务价格按照法律法规程序制定及调整，并在营业场所和门户网站公示；农业银行调整服务价格或变更服务合约时，乙方可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部服务后终止服务等。周阿进在申请表中载明：“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。”同日，周阿进与农行三元支行签订《送达地址确认书》，主要约定：周阿进与农行三元支行签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《抵押合同》、《动产抵押清单》，对上述合同发生法律纠纷时，在诉讼、执行期间法律文书的送达地址确认为永安市平顶山新村17幢404号；如因约定的送达地址不准确，或者地址变更后未及时履行告知义务，或者收件人拒收，导致法院送达的法律文书（包括但不限于裁判文书、传票、执行文书等）未能被实际签收的，则邮寄送达以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日；通讯地址如有变动，将于发生变动之日起五个工作日内书面形式告知农行三元支行，因未及时履行告知义务而造成的损失由周阿进承担等。 2.2016年6月20日，周阿进作为申请人，向农行三元支行填写《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，在该表中载明：“本人自愿申请专项商户分期业务，知悉并同意申请表背面的《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》，并保证所填信息真实、完整、有效”。《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》主要约定：分期资金为申请人在本合同项下使用贷记卡透支借款的资金总额；每期应还分期资金及应付分期手续费记入贷记卡档期账单的最低还款额，申请人在贷记卡档期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，申请人应按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》及《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款支付利息、滞纳金、超限费和其他相关费用；分期手续费不收取利息；银行依据法律法规调整费用项目和标准等内容的，公示后可不再另行通知申请人，法律法规另有规定或各方另有约定的除外；申请人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项即构成或视为本合同项下违约；银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的申请人分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视申请人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用，并有权直接从申请人在中国农业银行各机构开立的任何账户划收；有权宣布申请人与中国农业银行各机构签订的其他合同项下债务立即到期或采取其他资产保全措施等。 3.2016年6月26日，周阿进与农行三元支行签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，主要约定：周阿进使用分期资金在三明华骏汽车销售服务有限公司处购买福特牌汽车，价格为87800元，分期资金为61000元，分期手续费费率为10.8%，分期手续费金额为6588元，使用尾号为2359的贷记卡分36期偿还；周阿进同意以本合同所购商品提供担保；本合同履行中发生争议，可自行协商解决，也可以由三明市三元区人民法院管辖等。同日，双方签订《抵押合同》，确认该汽车为抵押物，被担保的主债权种类为金穗贷记卡专项分期，本金数额为61000元，并约定主合同约定的债务履行期限届满，以及农行三元支行依照主合同约定宣布主合同项下债权提前到期，农行三元支行未受清偿，则有权行使抵押权，并可以与周阿进协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。2016年7月19日，周阿进与农行三元支行就福特牌闽Ｇ×××××号小型轿车办理抵押登记。从2018年4月6日起，周阿进未足额还款。截至2019年11月1日，周阿进尾号为2359的贷记卡尚欠本金27556.14元、利息6007.77元、违约金659.22元、分期手续费1280.99元，合计35504.12元。 4.2016年12月7日，周阿进作为申请人，再次向农行三元支行申请金穗贷记卡，并填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，主要约定内容同上。从2018年7月13日起，周阿进未足额还款。截至2019年11月1日，周阿进尾号为0929的贷记卡尚欠本金（含额度内分期）17606.79元、利息（含额度内分期）5427.41元、违约金1037.51元、手续费392.79元，合计24464.5元。 5.农行三元支行为实现债权支付律师代理费2500元。 上述事实，有农行三元支行提供的营业执照、周阿进身份证复印件、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《抵押合同》、催收信息、交易明细、机动车登记证书、《委托代理协议》及发票等证据材料，与农行三元支行在法庭上的陈述相互印证，本院予以认定。 本院认为，周阿进申请贷记卡及分期业务申请表所填写的内容、农行三元支行与周阿进签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，系当事人的真实意思表示，是合法有效的，双方均应依约定履行合同义务。合同签订后，周阿进用贷记卡向农行三元支行借款用于购车，农行三元支行依约发放贷款，之后，周阿进未按约履行分期还款的义务，应承担相应的违约责任。故农行三元支行要求周阿进偿还两张贷记卡全部尚欠借款本金（含额度内分期）、利息（含额度内分期）、违约金、分期手续费的诉讼请求，予以支持。周阿进与农行三元支行自愿签订《抵押合同》，并对所购车辆办理抵押登记，抵押权依法设立。因此，农行三元支行要求对周阿进提供抵押的闽Ｇ×××××号汽车折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，符合双方约定，应予支持。农行三元支行要求周阿进承担律师代理费2500元的诉讼请求，有合同约定，未违反法律规定，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、周阿进应于本判决生效之日起十日内偿还给中国农业银行股份有限公司三明三元支行尾号2359的贷记卡借款本金27556.14元、利息6007.77元、违约金659.22元，分期手续费1296元（利息、违约金、分期手续费计至2019年11月1日），此后利息按合同约定继续计算至实际款项付清之日止； 二、周阿进应于本判决生效之日起十日内偿还给中国农业银行股份有限公司三明三元支行尾号0929的贷记卡借款本金（含额度内分期）17606.79元、利息（含额度内分期）5427.41元、违约金1037.51元，手续费392.79元（利息、违约金、手续费计至2019年11月1日），此后利息按合同约定继续计算至实际款项付清之日止； 三、中国农业银行股份有限公司三明三元支行对周阿进名下福特牌车号为闽Ｇ×××××号的小型轿车折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权； 四、周阿进应于本判决生效之日起十日内支付中国农业银行股份有限公司三明三元支行实现本案债权的律师代理费2500元。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1362元，减半收取681元，由周阿进负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 员 余明丽 二〇二〇年八月四日 法官助理 王昙琳 书 记 员 王冰琴 附主要法律条文: 1.《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。