太原市万柏林区人民法院民事判决书（2020）晋0109民初3410号原告：中国工商银行股份有限公司太原万柏林支行,住所地太原市万柏林区和平南路88号。负责人：朱瑜，行长。委托诉讼代理人：马博，山西君比德律师事务所律师。委托诉讼代理人：张亚晋，山西君比德律师事务所律师。被告：奥建林，女，1975年10月31日出生，汉族，无业，住太原市。被告：王海，男，1974年11月7日出生，满族，住太原市。被告:太原万科蓝山房地产开发有限公司,住所地太原市万柏林区义井西一里2号。法定代表人：李祥柏，董事长兼总经理。委托诉讼代理人：申芬祥，山西华炬律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司太原万柏林支行与被告奥建林、被告王海、被告太原万科蓝山房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司太原万柏林支行的委托诉讼代理人马博，被告奥建林，被告王海，被告太原万科蓝山房地产开发有限公司的委托诉讼代理人申芬祥到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司太原万柏林支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告一、被告二向原告偿还贷款本金413054.35元及利息8724.36元(含复利及罚息,暂计至2020年5月21日)共计421778.71元;并按合同约定的利率支付自2020年5月22日起至全部贷款还清之日止的利息(含复利及罚息)。2、请求判令原告有权就依法拍卖、变卖被告一、被告二提供的抵押物所得价款优先受偿，不足部分仍由被告一、被告二继续清偿。3、请求判令被告三对第一项诉讼请求中的债务承担连带保证责任。4、本案诉讼费、保全费、拍卖费、评估费、公告费、律师费等实现债权的费用由二被告承担。庭审中原告变更诉讼请求为：截止至2020年8月21日，被告一、二欠贷款本金413054.35元，利息13220.62元。事实与理由：2013年5月20日,被告一、被告二向原告提出住房按揭贷款申请，并于2013年8月15日以被告一为借款人、被告二为共同借款人、被告三为保证人与原告签订了《个人购房借款/担保合同》(以下简称“借款合同”)。合同约定:原告向被告一发放贷款53万元用于其购置的房产。同时约定,被告一承诺以其与被告二共有的在太原市房产为其借款合同项下债务提供抵押担保;在原告未收到正式抵押登记信息的房屋他项权证书之前，被告三为本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。原告于2013年8月15日已足额发放了贷款,但被告一、被告二未按合同约定履行还本付息义务,其行为已构成违约。原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼,望贵院判如所请。被告奥建林辩称，由于疫情影响，老板的店铺关闭，然后工资一直没有发放给我，因此没有收入，从2019.12月份一直到现在没有还。现在已经找到工作了，之前的欠款等工资发了就还了，希望按合同继续履行，按期还款。被告王海辩称，由于疫情影响，老板的店铺关闭，然后工资一直没有发放给我，因此没有收入，从2019.12月份一直到现在没有还。现在已经找到工作了，之前的欠款等工资发了就还了，希望按合同继续履行，按期还款。被告太原万科蓝山房地产开发有限公司辩称，签订的合同提供的是阶段性担保，现在被告奥建林、王海已办理了他项产权抵押登记，万科蓝山不需要承担担保责任了。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年5月20日，被告奥建林向原告中国工商银行股份有限公司太原万柏林支行提出住房按揭贷款申请，被告王海作为被告奥建林的配偶在该申请表上签字捺印。2013年8月15日，原告中国工商银行股份有限公司太原万柏林支行（贷款人）与被告奥建林（借款人）、被告太原万科蓝山房地产开发有限公司（保证人）签订了《个人购房借款/担保合同》，被告王海作为共同借款人在该合同上签字捺印。合同约定：原告向被告奥建林发放个人购置住房贷款530000元，用于购买坐落于太原市的房屋。本笔贷款的担保方式为抵押、保证。被告奥建林以其在太原市万柏林区和平南路205号2幢1单元1603号的房产为其借款合同项下债务提供抵押担保。抵押担保的范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。被告太原万科蓝山房地产开发有限公司承担保证责任的范围按阶段性连带责任保证确定：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足下列条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。具体约定见本合同第20.2条约定的抵押权预告登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。20.2条的约定：抵押物为尚未取得产权的房屋的，应在本合同签订之日起30天或贷款人另行要求的合理时间内办妥预售登记备案或抵押权预告登记手续。抵押人获得房屋所有权证书后，应在30天或贷款人要求的合理时间内办妥正式抵押登记手续。抵押人同意贷款人代为申请抵押权预告登记和正式抵押登记，相关登记事项如需抵押人协助，抵押人应履行必要的协助义务。在贷款人取得房屋他项权利证书之前，抵押人的房屋所有权证书原件交由贷款人保管。如抵押人未在上述时间内办妥正式抵押登记手续，并由此给贷款人造成损失的，应向贷款人予以足额赔偿。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同签订后，原告于2013年8月15日依约足额向被告奥建林发放了贷款530000元，被告奥建林、王海签字捺印予以确认。被告奥建林从2019年12月18日至2020年8月21日连续九期未按约定向原告偿还过到期贷款本息。另查明，被告奥建林、王海系夫妻关系。被告奥建林、王海名下位于太原市的房屋于2018年1月31日办理了抵押权预告。上述事实，有个人购房借款/担保合同、银行转账凭证、银行还款流水、不动产登记证明、当事人陈述及庭审笔录在卷佐证。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司太原万柏林支行与被告奥建林、被告王海、被告太原万科蓝山房地产开发有限公司签订的个人购房借款/担保合同系各方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，为合法有效，各方当事人均应按约定严格遵守和履行。原告已依约向被告奥建林足额发放了借款，被告奥建林未按合同约定如期归还借款本息，已构成违约，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。故对于原告要求被告奥建林、王海对上述贷款本金、利息承担还款责任，并按合同约定的利率支付2020年8月22日起至全部贷款还清之日止的利息的请求，本院依法予以支持。被告奥建林、王海以其名下位于太原市的房屋作抵押，并于2018年1月31日办理了抵押权预告登记手续，为其贷款提供担保，故对于原告有权就依法拍卖、变卖被告奥建林、王海提供的抵押物所得价款优先受偿，不足部分仍由被告奥建林、王海继续清偿的诉讼请求依法予以支持。因被告奥建林、王海已办理了房屋抵押预告登记，且合同约定了房屋抵押权预告登记手续已办理完毕之日后保证人对借款人的债务免除保证责任，故对于原告要求被告太原万科蓝山房地产开发有限公司对上述贷款本金、利息承担连带保证责任的诉讼请求，本院不予支持。原告要求被告承担拍卖费、评估费、公告费、律师费的诉请，因其未提供相关证据予以证明，本院不予支持。二被告关于其继续履行合同的辩解意见，因其多期未偿还拖欠的贷款且至开庭前仍未补交，故对被告的辩解意见不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十三条《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定的规定，判决如下：一、被告奥建林、王海于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司太原万柏林支行贷款本金413054.35元及利息13220.62（该本金及利息暂计算至2020年8月21日）及直至全部贷款还清之日止的利息。二、原告中国工商银行股份有限公司太原万柏林支行对抵押物即被告奥建林、王海名下位于太原市的房屋折价款或拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权（在上述第一项限额范围内）。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司太原万柏林支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3813元，保全费2629元，由被告奥建林、王海负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审判员 马 瑛 二〇二〇年八月二十六日书记员 邢娟娟