甘肃省兰州市中级人民法院民 事 裁 定 书（2020）甘01民初114号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州分行，住所地甘肃省兰州市城关区庆阳路211号。负责人：楚华斌，该支行行长。委托诉讼代理人：朱世龙，甘肃中立源律师事务所律师。被告：李新贵，女，汉族，1974年8月3日出生，住湖南省邵阳市北塔区。委托诉讼代理人：王志奇，男，汉族，1973年4月12日出生，住甘肃省兰州市城关区，系李新贵丈夫。被告：王志奇，男，汉族，1973年4月12日出生，住甘肃省兰州市城关区。被告：王嘉良，男，汉族，1993年8月24日出生，住甘肃省靖远县。委托诉讼代理人：王志奇，男，汉族，1973年4月12日出生，住甘肃省兰州市城关区，系王嘉良叔叔。被告：徐国强，男，汉族，1979年07月28日出生，住甘肃省庄浪县。被告：文小萍，女，汉族，1975年12月8日出生，住甘肃省庄浪县。委托诉讼代理人：徐国强，男，汉族，1979年07月28日出生，住庄浪县，系文小萍丈夫。被告：甘肃中新伟业科技发展有限公司，住所地甘肃省兰州市城关区高新雁南路16号15层1504室。法定代表人：李新贵，该公司总经理。委托诉讼代理人：王志奇，男，汉族，1973年4月12日出生，住甘肃省兰州市城关区，该公司经理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州分行（简称邮储银行兰州分行）与被告李新贵、王志奇、王嘉良、徐国强、文小萍、甘肃中新伟业发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月26日立案后，依法组成合议庭进行了审理。原告邮储银行兰州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李新贵立即给付原告截止2019年3月28日的借款本金1000万元及拖欠利息、罚息、复利589338.28元，以上本息合计10589338.28元。自2019年3月28日起至欠款实际付清之日止产生的罚息、复利（按编号：62008253216075091253的《个人额度借款合同》并各单项业务贷款借款支用单、放款通知单、个人贷款手工收据约定的利率标准计算）；2、请求人民法院判令被告李新贵承担原告为实现债权而支付的律师代理费266400元等所有费用（以上暂合计为人民币10855738.28元）；3、判令被告王志奇、王嘉良、徐国强、文小萍、甘肃中新伟业科技发展有限公司对被告李新贵上述债务承担连带清偿责任；4、判令原告有权对被告徐国强提供的抵押物（位于庄浪县水洛镇四坪塬锦盛花苑一号楼1-3层门店【庄房权证私字第××号】）折价或者以拍卖、变卖的所得价款优先受偿；5、判令上述被告承担本案的诉讼费、保全费等诉讼费用。事实和理由：2016年5月4日，被告李新贵以借款申请人身份向原告递交由李新贵、王志奇签名的《“好借好还”个人商务贷款额度／借款申请表》并手写1000万元贷款申请书。同时，被告甘肃中新伟业科技发展有限公司向原告出具其盖章并由王嘉良、李新贵签名的《担保函》，及《企业保证函》。2016年7月4日原告与被告李新贵签订了《个人最高额综合授信合同》编号：ＺＧＳＸ62008253216075091253，约定原告向受信人（被告李新贵）提供的最高额授信额度为人民币1000万元。授信限额的的有效期限为2016年7月4日2026年7月4日。被告使用该合同项下授信限额的，应提交单项业务申请，原告依照相关规定审核并同意的，双方另行签订单项业务合同，原告根据单项业务合同向被告提供贷款。在该授信合同项下单笔授信业务的期限、金额、利率、费率等约定以相应的单项业务合同、凭证等相关文件为准。同日，原被告双方签订上述《个人最高额综合授信合同》项下的《个人额度借款合同》编号：62008253216075091253，被告李新贵向原告借款1000万元，并在额度支用期内被告可以循环使用该额度。额度存续其最长为120个月，自2016年7月4日至2026年7月4日。该合同项下单笔贷款利率、还款方式等在《中国邮政储蓄银行个人额度支用单》中约定。额度有限期内发生任意一笔借款的最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次，原告有权终止对被告的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款有权提前收回贷款。被告未如期归还本息的，应承担因此产生的罚息、违约金、实现债权的费用（包括不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因被告违约给原告造成的损失和其他所有应付费用。同时，原与被告徐国强签订了《个人最高额抵押合同》（编号为：62008253316074878937），约定徐国强自愿为李新贵《个人最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同的履行提供金额1000万元的最高额抵押担保。为此被告徐国强以其位于庄浪县水洛镇四坪塬锦盛花苑一号楼1-3层门店【庄房权证私字第××号】的房产为原告办理了庄房他证私字第××号房屋他项权证。同日，被告徐国强、文小萍与原告，被告王志奇、王嘉良与原告分别签订了《最高额保证合同》。均约定自愿为李新贵《个人最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同的履行提供金额1000万元的最高额保证担保。担保范围为本金、利息、原告实现债权与担保权利发生的费用。担保方式为共同连带保证责任。保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日后两年止。2016年7月被告开始申请支用额度内贷款。2017年第三批申请授信额度贷款。其中，2017年6月26日第一笔借款400万元，期限60个月自2017年6月27日至2022年6月27日，借款年利率为7.3625%，结息方式为阶段性等额本息还款法，只还利息的月数为12个月，每月的27日为还款日，逾期利率为11.0438%。2017年6月29日第二笔借款300万元，期限60个月自2017年6月29日至2022年6月29日，借款年利率为7.3625%，结息方式为阶段性等额本息还款法，只还利息的月数为12个月，每月的26日为还款日，逾期利率为11.0438%。2017年7月4日第三笔借款300万元，期限60个月自2017年7月4日至2022年7月4日，借款年利率为7.3625%，结息方式为阶段性等额本息还款法，只还利息的月数为12个月，每月的4日为还款日，逾期利率为11.0438%。被告取得上述三笔贷款后均在按阶段性等额本息还款法约定只还利息的12个月后出现违约不能支付约定的等额本息金额。经原告多次催收，被告李新贵并未按约履行还本款义务，截止2019年3月28日被告尚未归还借款本金1000万元，拖欠利息、罚息及复利等589338.28元。被告未按时还款已经构成违约,根据《个人最高额综合授信合同》《个人额度借款合同》《个人最高额抵押合同》《最高额保证合同》的约定，被告应当对李新贵应付债务承担连带偿还责任。为保护原告资金安全,维护自身合法权益,根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国民事诉讼法》等有关规定，特提起诉讼，请依法支持原告之诉讼请求。本院经审查认为，本案最初在兰州市城关区人民法院受理后应原告请求采取诉讼保全措施时，向甘肃省庄浪县不动产登记事务中心发出（2019）甘0102执保1780号《甘肃省兰州市城关区人民法院协助执行通知书》，2019年12月17日甘肃省庄浪县不动产登记事务中心向兰州市城关区人民法院寄回（2019）甘0102执保1780号《甘肃省兰州市城关区人民法院协助执行通知书》（回执）。该回执记载“经查询本县不动产登记管理系统；徐国强（身份证号6227261979××××××××）名下无产权证号为【庄房权证私字第××号】的房产信息，无法办理查封登记。”另，在被告李新贵申请贷款时，向原告提交的贷款申请资料中有经兰州市公证处出具（2015）兰公内字第3296号公证书予以公证的徐国强、王志奇共同出资购买庄浪县一号楼1-3层门面的合作卖方共同出资协议。该资料在向原告提供时加盖了甘肃中新伟业科技发展有限公司公章以证明其真实性。同时，王志奇与李新贵，徐国强与文小萍均为夫妻。而王嘉良则是甘肃中新伟业科技发展有限公司登记的股东之一。因此，上述事实均说明以上被告为骗取贷款预谋，以不存在的虚假抵押物提供担保骗取被告贷款。现贷款合同严重逾期，通过民事诉讼保全没有保全到相对应的财产，原告贷款将存在不能得到清偿的情况。根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第二款规定：“以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。”被告将虚假不动产抵押，骗取银行贷款，造成银行巨大损失，被告已经涉嫌构成骗取贷款罪。故本案原告邮储银行兰州分行所主张的案涉借款涉嫌刑事犯罪。《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条的规定：“人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。”据此，本案应依法驳回原告邮储银行兰州分行的起诉，并移送公安机关处理。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》一百一十九条第（四）项、第一百五十四条第一款第（三）项、《最高人民法院关于适用的解释》第二百零八条第三款、《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条规定，裁定如下：驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州分行的起诉。本案移送公安机关。案件受理费86934.43元，退还给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州分行。如不服本裁定，可以在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省高级人民法院。审 判 长  雷 明审 判 员  苏 兵审 判 员  赵瑞霞二〇二〇年八月三日法官助理  张义敏书 记 员  高雲霞