福建省漳州市龙文区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0603民初1883号 原告：中国工商银行股份有限公司漳州龙文支行，住所地福建省漳州市龙文区水仙大街东段龙文花园西侧东升花园7幢D01-D02、6幢D03-D09号店面，统一社会信用代码：9135060385656011XW。 负责人：包蒲生，该支行行长。 委托诉讼代理人：蔡小丽，女，该公司职员。 委托诉讼代理人：张峻伟，男，该公司职员。 被告：庄燕星，女，1997年3月11日出生，汉族，住福建省平和县。 被告：庄文锐，男，1969年8月16日出生，汉族，住福建省平和县。 被告：庄华丽，女，1972年12月1日出生，汉族，住福建省平和县。 原告中国工商银行股份有限公司漳州龙文支行与被告庄燕星、庄文锐、庄华丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司漳州龙文支行的委托诉讼代理人蔡小丽到庭参加诉讼。被告庄燕星、庄文锐、庄华丽经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国工商银行股份有限公司漳州龙文支行向本院提出诉讼请求：1.判令庄燕星、庄文锐、庄华丽立即偿还中国工商银行股份有限公司漳州龙文支行借款本金732122.36元及到2020年7月1日止的利息、罚息、复利13537.44元，合计本息745659.8元，并自2020年7月2日起续后利息、罚息、复利按《个人购房借款／担保合同》约定计付。2.中国工商银行股份有限公司漳州龙文支行就庄燕星借款抵押物，即址于漳州市龙文区房地产享有优先受偿权。3.庄燕星、庄文锐、庄华丽承担本案诉讼费用。事实和理由：庄燕星、庄文锐、庄华丽于2019年1月1日以购房为由向中国工商银行股份有限公司漳州龙文支行申请办理个人二手住房购置贷款750000元，期限300个月，还款方式为等额，年利率5.488%，由庄燕星提供房地产作抵押担保，并由燕星、庄文锐、庄华丽签订《个人购房借款／担保合同》（编号Ａ：01409002282018二手贷0000443号），由庄燕星提供《不动产权证书-××号，址于漳州市龙文区中骏蓝湾香郡三期105幢103号房地产》，已办理抵押登记，出具《不动产登记证明》的抵押责任。合同生效后，中国工商银行股份有限公司漳州龙文支行于2019年1月1日依约发放贷款750000元，但庄燕星、庄文锐、庄华丽没有按合同约定履行按月还款义务，只归还部份本息（已还本金17877.64元，利息48648.03元，最后还款日期2020年6月24日），从2019年12月4日起拒绝还款，至2020年7月1日止已累计违约4期，已构成违约。根据《个人购房借款／担保合同》第二部份第十四条违约及违约责任的第Ｌ款约定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还本息，已构成违约该条款。根据双方签订的《个人购房借款／担保合同》的约定，中国工商银行股份有限公司漳州龙文支行可向法院提起诉讼宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。庄燕星提供房地产抵押承担担保责任，抵押物址于漳州市龙文区。 庄燕星、庄文锐、庄华丽尚欠本金732122.36元、利息13537.44元（该利息从2019年12月4日开始计息至2020年7月1日，利息按年利率5.488%计算，罚息在此基础上浮50%，逾期利率为8.232%（违约本金4026.6元按逾期利率为8.232%计算罚息），按罚息利率计收复利。综上，庄燕星、庄文锐、庄华丽未按时履行还本付息义务。 庄燕星、庄文锐、庄华丽未作答辩。 中国工商银行股份有限公司漳州龙文支行为支出其诉讼请求，向本院提交如下证据：1.《个人购房借款/担保合同》，以证明借款人、抵押人、保证人签订合同。2.个人住房贷款借款凭证，以证明借款合同签订后，中国工商银行股份有限公司漳州龙文支行依约发放贷款750000元。3.《存量房买卖合同》，以证明商品房买卖合法有效。4.《不动产登记证明》，以证明该房产已办理抵押登记。5.《不动产权证书》，以证明该房屋权属已办理抵押登记。6.自营历史明细表，以证明借款人从2019年2月1日至2020年7月1日累计违约4期。7.庄燕星还款明细，以证明借款人从2019年2月1日起至2020年6月24日还款明细情况。8.个人贷款还款（催收）通知书，以证明借款人积欠逾期贷款本金、积欠罚息、积欠欠息、积欠复利。 本院认为，庄燕星、庄文锐、庄华丽无正当理由未到庭参加诉讼，又未提交证据，视为其放弃举证、质证权利并承担举证不能的法律后果。中国工商银行股份有限公司漳州龙文支行提供的上述全部证据，符合证据的真实性、合法性、关联性，相互之间可以互相印证，本院予以采信，可以作为认定本案事实的依据。 本院查明，案经审理,中国工商银行股份有限公司漳州龙文支行在庭审中的陈述及提交的证据,本院认定本案金融借款事实与中国工商银行股份有限公司漳州龙文支行诉称事实一致。 另查明,中国工商银行股份有限公司漳州龙文支行为贷款人与庄燕星作为借款人（抵押人）、庄文锐和庄华丽作为共同借款人于2018年12月13日签订一份《个人购房借款／担保合同》（编号Ａ：01409002282018二手贷0000443号）,《个人购房借款／担保合同》第一部分基本约定的第六条的6.1条约定:“借款人可以从包括但不限于以下还款方式中选择一种偿还贷款本息……Ａ、按月等额本息还款法（按月计息）……。”第九条的9.1条约定:“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款,贷款人有权按罚息利率按日计收利息;对不能按时支付的利息,按罚息利息计收复利。罚息利率具体约定见本合同第五十二条。”第二部分具体条款的第十四条的14.1条约定:“发生下列一项或多项情形的,贷款人可以采取第14.2条所列措施:……Ｌ、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的……。”14.2条约定:“发生14.1条约定情形的,贷款人可以采取下列一项或多项措施:……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期,要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用……。”第十五条约定：“本合同如涉及二人（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。”第十八条的18.1条约定：“抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。”18.2条约定：“《抵押物清单》对抵押物价值的约定，不作为贷款人处分该抵押物时的估价依据，不对贷款人行使抵押权构成任何限制。”第十九条约定：“抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。”《个人购房借款／担保合同》还载明抵押人为庄燕星；抵押物地址为漳州市龙文区；面积为87.96平方米；不动产权证书编号（或房屋权属证书编号）为闽（2018）漳州市不动产权第0027593号。2018年12月17日,漳州市国土资源局出具一份编号为闽（2018）漳州市不动产证明第0020534号《不动产登记证明》，该《不动产登记证明》载明证明权利或事项为抵押权；权利人（申请人）为中国工商银行股份有限公司漳州龙文支行；义务人为庄燕星；坐落为漳州市龙文区；抵押方式为一般抵押等。2019年1月1日,中国工商银行股份有限公司漳州龙文支行依约发放贷款750000元。 还查明,庄燕星分别于2019年2月1日、2019年3月1日、2019年3月5日、2019年4月1日、2019年5月1日、2019年5月19日、2019年6月1日、2019年6月21日、2019年6月22日、2019年8月14日、2019年9月20日、2019年9月21日、2019年9月24日、2019年9月30日、2019年11月4日、2019年11月12日、2019年11月13日、2019年11月17日、2019年11月22日、2019年11月24日、2019年11月25日、2019年12月1日、2019年12月5日、2019年12月21日、2020年6月24日向中国工商银行股份有限公司漳州龙文支行支付本金1170.28元和利息3430元、利息811.77元、本金1175.63元和利息2616.35元、本金1181.01元和利息3419.27元、利息808.32元、本金1186.41元和利息2621.18元、利息1794.44元、本金0.91元、本金1190.93元和利息109.07元、利息1500元、本金462.84元和利息37.16元、本金100元、本金4元、本金630.45元和利息169.55元、利息400元、利息2500元、本金1202.76元和利息2797.24元、本金2422.05元和利息7577.95元、本金1219.34元和利息3850.73元、利息56元、利息0.96元、利息9.04元、本金70元、本金0.03元、本金5861元和利息14139元。截止2020年7月1日,庄燕星、庄文锐、庄华丽尚欠中国工商银行股份有限公司漳州龙文支行借款本金732122.36元,利息、罚息、复利共计13537.44元。 本院认为，中国工商银行股份有限公司漳州龙文支行与庄燕星、庄文锐、庄华签订的《个人购房借款／担保合同》系双方当事人在自愿协商基础上达成,且不违反法律、行政法规的强制性规定,依法应认定合法有效。根据合同约定,借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息,贷款人有权宣布本合同项下的借款立即到期,庄燕星、庄文锐、庄华丽作为借款人未能按合同约定按时足额还款,中国工商银行股份有限公司漳州龙文支行有权宣布贷款全部到期,故中国工商银行股份有限公司漳州龙文支行请求庄燕星、庄文锐、庄华丽返还尚欠借款本金，并按合同约定支付借款利息、罚息、复利,于法有据,应予支持。庄燕星自愿提供其所有的址在漳州市龙文区房屋作为本案贷款的抵押担保,且已依法办理登记,中国工商银行股份有限公司漳州龙文支行请求对该抵押物享有优先受偿权,符合法律规定,应予支持。庄燕星、庄文锐、庄华丽经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼,视为其自动放弃诉讼权利,本院依法予以缺席审理和判决。据此,依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第三十六条第一款、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下: 一、庄燕星、庄文锐、庄华丽应于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司漳州龙文支行尚欠借款本金732122.36元，并支付相应的利息、罚息、复利(截止2020年7月1日的利息、罚息、复利为13537.44元,之后的利息、罚息、复利按照《个人购房借款/担保合同》约定计算)。 二、若庄燕星、庄文锐、庄华丽未履行上述还款义务，则中国工商银行股份有限公司漳州龙文支行有权要求庄燕星以其自有的址于福建省漳州市龙文区房产对本案债务本金及相应利息、罚息、复利以折价或以拍卖、变卖后的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11257元，减半收取计5628.5元，由庄燕星、庄文锐、庄华丽共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审 判 员 王井根 二〇二〇年八月二十八日 法官助理 李芹生 书 记 员 黄钰婷 附执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。