福建省永春县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0525民初2151号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司永春县支行，住所地福建省永春县五里街镇仰贤社区桃源华庭A1号楼一层038-042号，统一社会信用代码913505250874247536。 负责人：郭锦户，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈顺良。 被告：郑文圳，男，1986年12月14日出生，汉族，住福建省永春县。 被告：林美珍，女，1989年9月15日出生，汉族，住福建省永春县。 被告：郑进春，男，1985年6月21日出生，汉族，住福建省永春县。 原告泉州农村商业银行股份有限公司永春县支行（以下简称农商银行永春县支行）与被告郑文圳、林美珍、郑进春信用卡纠纷一案，本院于2020年7月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行永春县支行的委托诉讼代理人陈顺良到庭参加诉讼，被告郑文圳、林美珍、郑进春经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行永春县支行向本院提出诉讼请求：1.判令郑文圳、林美珍偿还透支本金49995.53元，利息从2018年5月22日起至实际还清款项之日止按未还本金每日0.036%计算、违约金从2018年5月22日起至实际还清款项之日止按最低还款额未偿还部分每月5%计算（利息、违约金暂计至2020年4月22日金额20060.66元）；2.判令郑进春对上述欠款承担连带保证责任；3.判令郑文圳、林美珍、郑进春承担与本案相关的一切诉讼费用。事实和理由：2017年5月15日，郑文圳向农商银行永春县支行申请办理普惠金融卡，卡号：62×××08，授信额度5万元，利息日万分之3.6，按月结息，期限叁年，借款期限自2017年5月26日起至2020年5月15日，违约金按最低还款额未偿还部分每月5%计算，林美珍自愿作为共同债务人在申请表上和《“成功卡”共同债务承诺书》上签字，承诺其自愿为持卡人郑文圳因使用普惠金融卡而结欠的所有款项承担共同还款责任。该笔借款郑文圳提供郑进春个人连带责任保证担保，郑进春自愿为郑文圳因使用普惠金融卡而结欠的所有款项承担连带保证责任，担保范围包括主合同项下主债务本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起贰年。上述合同签订后，农商银行永春县支行依约发放普惠金融卡，但郑文圳、林美珍未能按约偿还借款本金及利息，截至起诉之日，尚欠本金49995.53元及利息、违约金（利息、违约金暂计至2020年4月22日金额20060.66元），郑进春也未履行担保责任。 郑文圳、林美珍、郑进春未作答辩。 农商银行永春县支行围绕诉讼请求依法提交了营业执照（副本）、法定代表人身份证明书、郑文圳等三被告的身份证复印件、郑文圳与林美珍结婚证复印件、《福万通惠普金融卡申请表及领用合约》、《“普惠卡”使用须知》、《“成功卡”担保协议》、《“成功卡”共同债务承诺书》、有价单证登记簿、交易明细、诉讼文书送达地址确认书等证据。郑文圳、林美珍、郑进春经合法传唤未到庭参加诉讼，对农商银行永春县支行的举证又未书面提出异议并提供证据，视为自愿放弃举证、质证等权利。上述证据，经庭审核，具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 郑文圳与林美珍于2014年2月27日办理结婚登记手续。2017年5月15日，郑文圳向农商银行永春县支行申请办理信用卡并签订《“福万通”普惠金融贷记卡申请表》，背面载明《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费项目》及《福建省农村信用社联合社普惠金融贷记卡章程》，主要内容：透支取现（转出）、消费按照原告公布的收费标准计收利息和费用；普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据透支金额按日计收利息、费用。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等；若在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。另外，郑文圳在农商银行永春县支行出具的《“普惠卡”使用须知》上签字，该须知载明：“普惠卡”授信期限最长3年，透支利息日利率为万分之3.6。同日，林美珍签署《“成功卡”共同债务承诺书》，自愿为郑文圳于2017年5月15日申请的“成功卡”而结欠的所有款项承担共同还款责任。2017年5月22日，郑进春（乙方）与农商银行永春县支行（甲方）签订《“成功卡”担保协议》，主要约定：乙方自愿为郑文圳申领的“成功卡”在使用过程中形成的债务提供连带责任保证。担保范围为郑文圳因使用“成功卡”而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、利息、超限费、滞纳金、追索费用等；保证期间为“成功卡”项下债务履行期限届满之日起两年；乙方在叁万元（含）本金及相应利息、费用以内承担担保责任，包括但不限于甲方为实现债权所支付的所有费用（该条款字体加重加粗加黑）。经审批核准后，农商银行永春县支行依约向郑文圳发放卡号为62×××08的普惠金融卡，授信额度为50000元。庭审中，农商银行永春县支行自述：本案中所述的“福万通”普惠金融卡、“成功卡”系郑文圳向农商银行永春县支行申请办理的同一张信用卡（卡号为62×××08）。郑进春激活该卡后开始消费，自2018年5月22日起未按约足额还款，截至2020年4月22日，郑文圳尚欠信用卡本金49995.53元和利息、违约金20060.66元。因索款无着，农商银行永春县支行诉来本院请求处理。 本院认为，郑文圳向农商银行永春县支行申请办理了信用卡，并通过信用卡使用了银行款项，即进行透支，双方间形成了以信用卡为表现形式的借款合同关系。该合同系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应自觉履行合同义务。郑文圳在使用该卡透支后，未能依约偿还透支本金及其他费用，已构成违约，其应承担清偿透支本金及支付利息、违约金等责任。故农商银行永春县支行要求郑文圳偿还透支本金49995.53元及相应利息、违约金，有事实和法律依据，本院予以支持。林美珍作为郑文圳的配偶，出具共同债务承诺书，自愿对郑文圳的上述债务向农商银行永春县支行承担共同还款责任，故农商银行永春县支行请求林美珍对郑文圳的上述债务承担共同还款责任，符合合同约定和法律规定，予以支持。郑进春自愿为郑文圳提供担保，与农商银行永春县支行签订《“成功卡”担保协议》，该协议第七条款以加重加粗加黑形式明确约定，郑进春在叁万元（含）本金及相应利息、费用以内承担担保责任，故郑进春对郑文圳的案涉债务在叁万元（含）本金及相应利息、费用的范围内承担连带保证责任。超出上述范围的保证责任，本院依法不予支持。郑进春承担保证责任后，可依法向郑文圳、林美珍追偿。郑文圳、林美珍、郑进春经传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、郑文圳、林美珍应于本判决生效之日起十日内偿还泉州农村商业银行股份有限公司永春县支行透支本金49995.53元及相应利息、违约金（自2018年5月22日起至实际还清款项之日止，按合约约定及中国人民银行规定的利率计算）； 二、郑进春应对郑文圳的案涉债务在三万元（含）本金及相应利息、费用以内承担连带清偿责任，并在承担保证责任后有权向郑文圳、林美珍追偿； 三、驳回泉州农村商业银行股份有限公司永春县支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1552元，减半收取计776元，由郑文圳、林美珍、郑进春负担（应在本判决生效后五日内向本院缴交）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  周英萍 二〇二〇年八月十七日 书记员  刘龙光 附：一、裁判文书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。