内蒙古自治区多伦县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）内2531刑初48号 公诉机关多伦县人民检察院。 被告人刘晓明,中共党员,捕前住:内蒙古多伦县诺尔镇多伦大街200号。 辩护人房立刚，陕西臻理律师事务所律师。 辩护人田林青，陕西臻理律师事务所律师。 被告人支慧强,男,捕前住:内蒙古多伦县诺尔镇工业大街292号，因本案于2018年12月13日被多伦县公安局刑事拘留，同年12月29日被依法逮捕，现羁押于多伦县看守所。 辩护人谢合鑫，内蒙古合志律师事务所律师。 被告人潘云鹏，蒙古族，因本案于2019年1月15日被多伦县公安局取保候审，现住址：内蒙古多伦县。 辩护人李文清，内蒙古善衡律师事务所律师。 被告人刘建伟，中共党员，因本案于2019年4月2日被多伦县公安局取保候审，现住址：内蒙古多伦县。 辩护人刘志慧，内蒙古恃法律师事务所律师。 被告人梁勇慧，出生于内蒙古多伦县，因本案于2019年4月2日被多伦县公安局取保候审，现住址：内蒙古多伦县。 辩护人赵中国，内蒙古驰信律师事务所律师。 被告人康丽君，出生于内蒙古多伦县，职业：多伦县农村信用合作联社信贷员，因本案于2019年4月2日被多伦县公安局取保候审，现住址：内蒙古多伦县。 辩护人孙晓炜，北京市两高律师事务所律师。 辩护人王晓芳，内蒙古恃法律师事务所律师。 被告人张丽，女，出生于内蒙古赤峰市，因本案于2019年5月24日被多伦县公安局取保候审，现住址：内蒙古多伦县。 辩护人李蕾，内蒙古百柳律师事务所律师。 被告人杨静，出生于内蒙古多伦县,因本案于2019年4月11日被多伦县公安局取保候审，现住址：内蒙古多伦县。 指定辩护人刘慧仙，多伦县法律援助中心律师。 多伦县人民检察院以多伦检公诉刑诉（2019）35号起诉书指控被告人刘晓明、支慧强、潘云鹏、乌力吉莫仁、王贵发、刘新成、殷向宇、闫树军、刘建伟、梁勇慧、王帅、康丽君、张丽、杨静犯违法发放贷款罪，于2019年7月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。多伦县人民检察院于2019年9月30日建议本案延期审理，本院于同日决定本案延期审理，后多伦县人民检察院于同年10月30日建议本案恢复审理。多伦县人民检察院于2020年1月15日第二次建议本案延期审理，本院于同日决定本案延期审理，后多伦县人民检察院于同年2月15日建议本案恢复审理。2020年5月13日经锡林郭勒盟中级人民法院批准，本案延长审限三个月。多伦县人民检察院检察员卜某出庭支持公诉，被告人刘晓明、支慧强、潘云鹏、乌力吉莫仁、王贵发、刘新成、殷向宇、闫树军、刘建伟、梁勇慧、王帅、康丽君、张丽、杨静及辩护人房立刚、田林青、谢合鑫、李文清、郑环宇、原东峰、艾国平、王清扬、乌恩巴雅尔、刘志慧、赵中国、杨雨润、孙晓炜、王晓芳、李蕾、刘慧仙到庭参加诉讼，多伦县人民检察院于2020年5月13日决定撤回对被告人乌力吉莫仁、王贵发、刘新成、殷向宇、闫树军、王帅的起诉，本案现已审理终结。 多伦县人民检察院指控: 一、被告人刘晓明在任多伦县农村信用合作联社（以下简称：多伦联社）中小企业信贷部经理期间，为完成降低不良贷款任务，于2014年至2016年间，刘晓明利用其朋友或者亲属郭某1、张某2、王艳红、李某3、王某3、邵某、刘某6、武某顶名，在多伦联社贷款共计2060万元，在办理以上贷款过程中，违反国家规定，信贷员被告人梁勇慧、康丽君、张丽没有进行贷前调查，未形成贷款档案，刘晓明没有对贷款严格审查、被告人潘云鹏、刘建伟未进行风险评估，被告人支慧强作为多伦联社主任，未经过贷审会和理事会审核而签字通过，予以发放。以上贷款,贷款人均没有使用。 二、2015年6月18日，被告人刘晓明办理雷某1顶名贷款300万元，蒋某（另案处理）时任业务发展部副经理没有认真审查该笔贷款，被告人梁勇慧与被告人杨静作为调查员，没有进行贷前调查，被告人支慧强未经贷审会和理事会审核，而予以违法发放。雷某1本人并未使用，大部分用于偿还逾期不良贷款，其中100万元经贷款实际申请人郭某2同意，借给刘晓明个人使用。至今该笔贷款尚欠本金150万元，利息48万余元不能归还。 三、由于以上贷款逾期部分无法归还，2016年7月，被告人乌力吉莫仁作为多伦联社理事长召开会议，会议通过重新发放几笔新贷款用于偿还张某2等八人贷款的尾欠款。由刘晓明作为前期贷款责任人提供了亲属及朋友刘某7、提某、任利军、刘某6四人为贷款的借款人，并提供担保人或担保公司。贷审会会议成员被告人支慧强、闫树军、王贵发、刘新成、殷向宇均同意并违规予以发放四人顶名贷款1020万元。在以上四笔贷款的发放过程中，各被告人均知道四笔贷款的真正用途。信贷员被告人王帅、梁勇慧未进行真正的贷前调查，完成了形式上的资料齐全和层层报批、审批程序，并擅自改变了贷款用途，全部用于偿还前八笔违法发放的贷款的尾欠款，至案发前仍未归还。 综上所述，被告人刘晓明涉嫌违法发放贷款3380万元；被告人支慧强涉嫌违法发放贷款3260万元；被告人潘云鹏涉嫌参与违法发放贷款1960万元；被告人乌力吉莫仁涉嫌参与违法发放贷款1020万元；被告人王贵发涉嫌参与违法发放贷款1020万元；被告人刘新成涉嫌参与违法发放贷款1020万元；被告人殷向宇涉嫌违法参与违法发放贷款1020万元，被告人闫树军涉嫌违法发放贷款120万元；被告人刘建伟涉嫌违法发放贷款120万元；被告人梁勇慧涉嫌参与违法发放贷款2310万元；被告人王帅涉嫌违法发放贷款1020万元；被告人张丽涉嫌参与违法发放贷款570万元；被告人康丽君涉嫌违法发放贷款500万元；被告人杨静涉嫌违法发放贷款300万元。 对指控的犯罪事实公诉机关向法庭提供的证据有：多伦县公安局受案登记表，多伦联社关于对刘晓明予以移交的函，多伦县公安局经济犯罪侦查大队关于被告人刘晓明、支慧强、潘云鹏、乌力吉莫仁、王贵发、刘新成、殷向宇、闫树军、刘建伟、梁勇慧、王帅、康丽君、张丽、杨静的抓获经过，张某2借款借据、身份证复印件、授信审批书、放款审批书，王艳红借款借据、身份证复印件、授信审批书、放款审批书，李某3借款借据、授信审批书、放款审批书，王某3借款借据，武某借款借据、身份证复印件、授信审批书、放款审批书，多伦联社关于对刘晓明等涉嫌违法发放贷款核查情况的说明，内蒙古农村信用社机打凭条（武某）、记账联（武某）、内蒙古农村信用社储蓄取款凭条（房某2）、内蒙古农村信用社储蓄取款凭条（王某4），内蒙古农村信用社贷款本息收回发票（张某3）、内蒙古农村信用社贷款本息收回发票（马广仁）、内蒙古农村信用社贷款本息收回发票记账联，内蒙古农村信用社机打凭条（李某3），内蒙古农村信用社机打凭条（王某3）、内蒙古农村信用社贷款本息收回发票记账联，内蒙古农村信用社贷款本息收回发票记账联（刘某6），内蒙古农村信用社贷款本息收回发票联（郭某1）、内蒙古农村信用社贷款本息收回发票记账联，内蒙古农村信用社贷款本息收回发票联（张某2），内蒙古农村信用社机打凭条（康丽君），内蒙古农村信用社机打凭条（郝景琴），内蒙古农村信用社机打凭条（范书博），内蒙古农村信用社贷款本息收回发票记账联（张某2），内蒙古农村信用社贷款本息收回发票记账联（王艳红），内蒙古农村信用社机打凭条（谢凤锐）、内蒙古农村信用社机打凭条（王艳红），内蒙古农村信用社贷款本息收回凭证（雷某1），李景阳贷款明细、闫秀红贷款明细、丁国才贷款明细、丁国春贷款明细、段秀丰贷款明细、李某4贷款明细、多伦县三才四合贸易公司贷款明细、高某1贷款明细、多伦县旅游公司贷款明细，刘某8交易流水，雷某1贷款申请、借款申请书、支付委托书、多伦联社农牧户（个人）借款保证合同、借款保证合同、担保借款申请及审批表、放款审批书、授信审批书、大额贷款审查意见表、调查报告、贷前调查面谈记录、借款借据、内蒙古农村信用社贷款本息收回凭证、展期申请、借款展期协议，提某贷款申请、自主支付申请、多伦联社农牧户（个人）借款保证合同、借款保证合同、大额贷款审批备案表、放款通知书、放款审批书、授信审批书、借款借据、担保借款申请及审批表、大额贷款审查意见表、调查报告、贷前调查面谈记录，任某1贷款申请、自主支付申请、多伦联社农牧户（个人）借款保证合同、借款保证合同、保证承诺书、大额贷款审批备案表、放款通知书、放款审批书、授信审批书、借款借据、担保借款申请及审批表、调查报告、贷前调查面谈记录，刘某7贷款申请、自主支付申请、多伦联社农牧户（个人）借款保证合同、借款保证合同、保证承诺书、大额贷款审批备案表、放款通知书、放款审批书、授信审批书、借款借据、担保借款申请及审批表、大额贷款审查意见表、调查报告、贷前调查面谈记录、内蒙古农村信用社贷款本息收回凭证，刘某6贷款申请、借款申请书、自主支付申请、多伦联社农牧户（个人）借款保证合同、借款保证合同、连带保证承诺书、大额贷款审批备案表、放款通知书、放款审批书、授信审批书、借款借据、担保借款申请及审批表、大额贷款审查意见表、调查报告、贷前调查面谈记录，证人郭某1、李某3、邵某、武某、张某2、王某3、刘某7、董某、提某、李某4、马某1、任某1、石某、张某4、郝某、王某5、李某5、代某、赵某2、刘某9、宋某1、侯某、刘某6、张某5、张某6、王某6、高某1、郭某2、雷某1、王某7、李某6、蒋某、苏某、邢某、王某8、王某9、王某10、刘某10、吕某1、马某2、韩某、岳某1、高某2、刘某8、房某2、谷某、李某7、冯某、王某11、赵某3、谢某2、王某4、刘某11、刘某12、雷某2、吕某2、程某1、程某2、杨某2、李某8、李某9、宋某2、赵某4、李某10、李某11、任某2、郭某3、王某12、杨某3、秦某、霍某、刘某13、赵某5、岳某2、宋某3、蔡某、张某3、闫某、强某、王某13、乌力吉莫仁、王贵发、刘新成、殷向宇、闫树军的证言，刘新成出具的关于郭金山贷款的说明，被告人刘晓明、支慧强、潘云鹏、刘建伟、梁勇慧、康丽君、张丽、杨静在公安机关的供述及陈述，贷款审查管理委员会会议记录，理事会会议记录，任某1、提某、刘某7、张某2、王艳红、李某3、王某3、武某、邵某、刘某6、雷某1信贷电子审批流程，刘晓明在（2018）内2531民初183号民事案件中向多伦县人民法院出具的证明，关于多伦联社稽核监察部检查情况的说明、现场稽核检查整改通知书、中小企业信贷部关于第四季度现场稽核检查整改报告、稽核意见书、会议记录、多伦联社关于2015年4季度基础工作检查情况的通报，乌力吉莫仁投案自首书，多伦县公安局经侦大队情况说明、李某11承诺书、交款条、内蒙古农村信用社贷款本息收回凭证，孙志鹏的承诺书、交款条、内蒙古农村信用社贷款本息收回凭证，岳某2交款条、内蒙古农村信用社贷款本息收回凭证，刘晓明承诺书、交款条、内蒙古农村信用社贷款本息收回凭证，包斯琴、赵某5、邓方圆、郭某1、陈凤岭、王金华、李合鹏、蔡某、王建平、谢凤锐、李某10、刘福存、金茂举、刘某8、王成、李金瑞、柴雅臣、边玉宝、苏某、郭某2、李景阳、梁兴、宋某1、吕广庄、吕成刚、王某9、高伟、边玉宝、崔建国、高某1、霍某、杨占红、康丽君、王宏祥、郭庆国、王秀利、多伦县隆盛新型建材有限公司、宋海涛、许翠霞、多伦县龙基工贸有限公司、多伦县梁家营采石场、程建明、张某3多伦县农村信用社账号明细、白红艳名下的工商银行卡、包商银行的账户明细，多伦联社关于发放任某1等四笔贷款无会议记录的情况说明，多伦联社关于贷款审查审批管理办法的通知（多农信发﹝2014﹞93号），关于调整联社贷款审查管理委员会组织人员的通知（多农信发﹝2015﹞15号），多伦联社贷款业务审贷分离管理办法，多伦联社章程，多伦联社关于乌力吉莫仁任职情况的说明，内蒙古自治区农村信用合作联社党委关于乌力吉莫仁等同志的任免职的通知，被告人刘晓明、支慧强、潘云鹏、刘建伟、梁勇慧、康丽君、张丽、杨静的身份证明等证据在卷作证。 公诉机关认为，被告人刘晓明、支慧强、潘云鹏、乌力吉莫仁、王贵发、刘新成、闫树军、殷向宇、刘建伟、梁勇慧、王帅、张丽、康丽君、杨静身为金融机构工作人员，违反国家金融管理制度，违规发放贷款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以违法发放贷款罪追究各被告人的刑事责任。 多伦县人民检察院于2020年5月13日决定撤回对被告人乌力吉莫仁、王贵发、刘新成、殷向宇、闫树军、王帅的起诉，在第二次开庭审理过程中，多伦县人民检察院将被告人刘晓明涉嫌违法发放贷款数额变更为2360万元；将被告人支慧强涉嫌违法发放贷款数额变更为2360万元；将被告人梁勇慧涉嫌参与违法发放贷款数额变更为1290万元，被告人支慧强自愿认罪认罚，同意量刑建议并在值班律师在场的情况下签署了认罪认罚具结书，建议判处被告人支慧强有期徒刑二年八个月之三年。 被告人刘晓明辩称：起诉书指控的前八笔贷款，八名贷款人不都是我自己找的还有别人找的。我当时为了完成和降低不良贷款任务，按照领导的安排、请示了领导，领导安排我办理的顶名贷款2060万元是为了偿还以前贷款，我没有谋私利。贷款始终在单位内部循环而未发放。发放雷某1贷款我们是严格按照贷款流程办理的，其中我使用了100万元是经过实际借款人郭某2同意的，且这100万元也是为了偿还其他不良贷款。 其辩护人房立刚、田林青提出的辩护意见是：本案十四名被告人均不构成违法发放贷款罪。一、本案是刘晓明在2013年5月20日至2016年2月2日任多伦联社小企业信贷部经理期间，多伦联社为了化解不良贷款和完成不良贷款的压降任务，在多伦联社安排、要求和同意等情形下，借用他人名义以一种借新还旧“倒贷款”的方式进行账面处理，先“偿还”逾期贷款或不良贷款利息，使逾期贷款的比例下降，以便能够完成不良贷款的压降任务，通过年底绩效考核，使多伦联社所有职工都能拿到绩效工资，也不影响多伦联社的农商行改制工作。2014年至2016年刘晓明找到郭某1、张某2、王艳红、李某3、武某，高某1找的王某3、刘某6，苏某找的邵某，八人“倒贷款”2060万元，用于偿还包括刘晓明担任小企业信贷部经理之前大部分合法合规发放，但逾期未偿还的贷款及利息。以上贷款均用于偿还原来就有的逾期不良贷款及利息，未向被借名人实际发放，资金没有流出，只是在信用社中流转。这种借新还旧的行为，实质上是一种账面的平整操作，是一种民间所称的倒贷行为。因郭某2的公司在多伦联社有贷款没有还清，郭某2便找到多伦联社提出借雷某1名义办理贷款300万元，同样为了完成不良贷款的压降任务指标，信用社在符合贷款要求，履行了贷款审批手续的情况下审批了该笔贷款，该笔贷款实际是用于偿还了郭庆国（郭某2儿子）贷款本息198.11万元，偿还隆盛新型建材有限责任公司贷款本息4.46万元，其余的100万元是在郭某2同意的情况下，由刘晓明偿还信用社的其他不良贷款。该笔贷款还是借新还旧，没有实际发放。二、本案中没有发放贷款，不构成违法发放贷款罪。本案中倒贷款只是借用了几个人的名字，贷款并未实际发放，相关款项在信用社控制的银行卡之间进行了流转，由信用社工作人员掌控，并未流出信用社给被借名人实际使用。在贷款没有流出信用社，资金始终在信用社工作人员控制下，不构成违法发放贷款罪。三、本案没有造成信用社资金损失，未对信贷资金安全构成威胁。本案倒贷款行为初衷是为了化解信用社不良贷款和完成不良贷款的压降任务，倒贷款的账面资金没有实际发放给被借名人，资金没有流出信用社，且逾期贷款刘晓明等仍然继续在进行追偿。依照《公安部经侦局关于骗取贷款罪和违法发放贷款罪立案追诉标准问题的批复》如果银行或其他金融机构仅仅出具“形成不良贷款数额”的结论，不宜认定为造成重大经济损失数额，按照银行业相关规定，尚不足以证明本案剩余欠款已属于穷尽了救济手段，仍无法追回的呆坏账，而信用社内部系统中对此部分款项风险等级标注为“呆滞”、“可疑”等等情形，只是信用社内部管理的标示。所以，本案没有脱离信用社控制的信贷资金是安全的。新的资金并没有流出形成新的逾期贷款，而且旧的欠款数额在不断缩小，尚没有造成信用社的经济损失。本案初始的逾期贷款额2060万元，并不是由刘晓明一人发放的贷款，而是在几任理事长任上形成的有大量他人发放而形成的逾期贷款数额。四、本案只是违反了内蒙古农村信用社的内部规定，且信用社内部进行了处罚，尚不足以上升到刑事打击的程度。五、部分行为的时间节点不准确。先前倒贷款的2060万元已结清，后来1020万元倒贷款发生在刘晓明调离小企业信贷部之后，这一事实不应认定为是刘晓明“倒贷款”所形成。六、本案是单位行为，多伦联社在经营层、管理层集体同意以这种倒贷款的形式降低逾期贷款，完成了逾期贷款的降压任务，提高了多伦联社的考核评级，有利于农商行转制前的各项指标考评，且使全体信用社职员能够拿到年度绩效考核工资，这些可得利益均归于多伦联社，本案属于单位意志、单位行为、单位受益，不是个人共同犯罪。综上，本案应当判决被告人无罪。 被告人刘晓明的辩护人向法庭提交的证据有：侦查卷宗中的多伦联社纪检办公室关于郭某1、张某2、王艳红、李某3、王某3、邵某、刘某6、武某八笔贷款归还情况说明。 被告人支慧强辩称：发放前八笔贷款我的主观意图是为了完成单位不良贷款任务，完成不良贷款任务对单位有更高级的评级、对员工效益工资和福利待遇有很大的提升，办理这八笔贷款不会造成银行资金的流失，我们当时认为这是一种违规行为。雷某1300万元贷款不属于违法发放贷款。 其辩护人谢合鑫提出的辩护意见是：对公诉机关指控被告人支慧强构成违法发放贷款罪没有异议。但认为：一、本案是单位犯罪，公诉机关没有对单位提起诉讼。二、“国家规定”是指法律、行政法规的规定，而不是指违反银行或者金融系统规范性文件的行为。就损失问题本案应委托第三方进行鉴定或者评估，贷款逾期不应一律视为损失。三、对雷某1的贷款，公诉机关以雷某1贷款资料上月收入2万元、改变贷款用途称之为违法发放贷款，但改变贷款用途不是违法发放贷款罪的构成要件，该笔贷款贷款资料齐全、贷款真实，也有足够的不动产抵押，且已归还140余万元。四、侦查机关没有查清贷款的去向。五、被告人支慧强的相关量刑情节:被告人支慧强在本案中应当承担领导责任，但是其违规审核的初衷是为了完成降低不良贷款任务。支慧强许可刘晓明“倒贷”，作为领导是不妥的，有用人失察、失控的领导责任，但支慧强的失职并不必然导致贷款无法收回，他的行为与案件的后果存在间接的因果关系。支慧强属自首，归案后能如实供述，具有真实的悔罪表现，支慧强属于初犯、偶犯。对被告人支慧强应当适用缓刑。 被告人潘云鹏辩称：在我过前几笔贷款流程之前，我对这些贷款不是很清楚，是刘晓明、王贵发找的我，后我向支慧强做的请示，我认为我在这个过程中起辅助作用，对公诉机关指控的事实没有异议，但不清楚自己的行为是否构成犯罪。 其辩护人李文清提出的辩护意见为：对公诉机关指控的事实部分没有异议，但认为被告人潘云鹏不构成违法发放贷款罪。其理由为：一、被告人潘云鹏主观上没有违法发放贷款的故意，客观上没有造成贷款损失，公诉机关指控潘云鹏构成违法发放贷款罪事实及法律依据不足。多伦联社发现了张某2等人的八笔“无正规贷款手续”贷款逾期后，召开了所有贷审会成员参加的理事长办公会议，经过研究决定：针对张某2等人无正规手续贷款进行清收，参会人员商量同意针对张某2等人无正规手续贷款，决定办理新贷款落实到实际用款人，用于偿还张某2等人八笔贷款的尾欠款。潘云鹏在主观上没有违法发放贷款的故意，他的行为是在执行多伦联社集体的决定。多伦联社对张某2等人八笔无正规手续贷款的性质做出的定性是：违反了《内蒙古自治区农村信用社贷款业务操作规程》规定，是一个违规行为，并不是违法，此事已经处理，没有造成重大影响和贷款损失。潘云鹏的行为虽然违反了《中华人民共和国商业银行法》第三十五条、第三十六条、第三十七条和《个人贷款管理暂行办法》第二十九条相关条款的规定，但是根据最高人民法院（2018）最高法民申6175号民事裁定书判例案件的裁判要旨认为：《中华人民共和国商业银行法》、中国人民银行《贷款通则》中关于贷前审查、贷后监察的规定，属于商业银行加强风险的内部管理性规范，对商业银行的贷户及其相关当事人并不能产生拘束力，因此，违反银行业监管部门制定的部门规章如:《个人货款管理办法》《农户货款管理法》《贷款通则》等均不属于违反国家规定，不构成违法发放贷款罪。本案所谓违法发放贷行为并没有给信用联社造成实际损失，所有的资金走向都是多伦县联社在自己操作，在信用联社内部流转，故潘云鹏的行为不应以非法发放贷款罪追究其责任。二、被告人潘云鹏的行为只是按照领导指示履行职务的行为。潘云鹏审查通过的1960万元资金不是贷款，是多伦联社为了以新贷款偿还旧贷款的内部资金平账重组行为。张某2等人无正规手续贷款的1960万元款项不具有《合同法》的效力，张某2等人并不是法律意义上的借款人，该笔款项不具备贷款的性质。所以不能认定是信用社违法发放的贷款。三、被告人潘云鹏在本案中起到的作用是履职行为。多伦联社是在理事长办公会议集体研究同意后，由具体办事人员进行操作的。潘云鹏的工作岗位在本案中并不是起决定性的岗位，潘云鹏按照领导的意思通过了贷款审查，潘云鹏的审查确认行为只是违规发放贷款的一个中间环节，以后的任何一个审批程序都会发现漏洞并予以纠正。潘云鹏在违法发放贷款行为产生的后果中作用不大。事实上张某2等人无正规手续的贷款实际放贷主体和责任主体是多伦县联社贷审会成员集体，潘云鹏实施审查行为时，主观上是迫于多伦县联社提出的：“想尽办法压降逾期贷款，迎接上级信用联社的检查，确保信用联社收回贷款任务”的压力才不得已而为之，所以潘云鹏在整个案件过程中的作用是次要的、辅助的。四、潘云鹏系主动归案，且到案后积极配合公安机关如实交代自己的违法事实。五、如果被告人潘云鹏构成违法发放贷款罪，首先构成违法发放贷款罪的应该是多伦联社。综上所述，公诉机关指控被告人潘云鹏构成违法发放贷款罪的罪名事实及法律依据不足，对被告人潘云鹏应免予刑事处罚。 被告人潘云鹏的辩护人向法庭提交的证据有：内蒙古自治区农村信用社现场稽核检查整改通知书，内蒙古农村信用社贷款管理基本制度，内蒙古农村信用社贷款业务操作规程。 被告人刘建伟辩称：我是被动无奈在信贷系统上通过了郭某1的贷款，最终经过我多次催促，和刘晓明积极清收，该贷款已经全部收回，没给单位造成任何损失，请求法院判决我无罪。 其辩护人刘志慧提出的辩护意见是：被告人刘建伟不构成违法发放贷款罪。首先，被告人刘建伟涉及发放的100万元贷款行为不符合刑法第一百八十六条违法发放贷款罪中客体构成要件。其次，被告人刘建伟没有决定发放贷款的权利。再次，被告人刘建伟在办理贷款流程中未违反刑法一百八十六条违法发放贷款罪中规定的法律、法规。最后，被告人刘建伟其涉嫌发放的100万元贷款犯罪情节显著轻微，应当按照刑法第十三条及刑事诉讼法第十五条之规定，认定刘建伟犯罪情节显著轻微，不认为是犯罪处理。如认定被告人刘建伟构成违法发放贷款罪，刘建伟具有如下从轻情节：1、被告人刘建伟到案后如实供述自己的罪行，构成坦白，当庭认罪、悔罪态度好。2、被告人刘建伟在发放贷款过程中并非主动提出为郭某1贷款，且受他人胁迫，应依法认定为胁从犯，属于初犯、偶犯，无前科劣迹，表现一贯良好。综上，应当对被告人刘建伟免予刑事处罚。 被告人梁勇慧辩称：因为我不懂法，在工作中违法犯错，在工作之中确实有不妥之处，工作中存在瑕疵，请法院公正判决。 其辩护人赵中国提出的辩护意见是：一、公诉机关指控被告人梁勇慧构成违法发放贷款罪不能成立。本案贷款虽然发放，但审批发放的权力并不在梁勇慧，梁勇慧只是其中一个环节。梁勇慧经办发放贷款时虽然有违反贷款操作制度的行为，但其主观上不存在故意，是根据其直接领导刘晓明的指示所办理。梁勇慧经办的贷款客观上出现无法顺利收回贷款的情形与发放并无因果关系。二、《刑法》第186条规定的违法发放贷款罪有四个核心要件：违反国家规定、发放贷款、主观故意、侵害法益，相关环节都有审查人员进行审查，确保贷款审批及发放，而这一贷款决定与发放的过程梁勇慧无任何审批权。三、本案属于单位行为不是个人行为。四、梁勇慧只是进行贷前调查、准备材料、提交资料，对于授信部、风险部、贷审会每一环节均可否定贷款发放，基于罪责自负原则，梁勇慧不是指控承担责任的主体。梁勇慧只是贷前调查环节，并非决定性的放贷行为，发放贷款的核心是贷款发放及决定发放的过程。在发放贷款当中的审贷分离贷款制度，决定了贷款发放与梁勇慧贷前调查行为没有因果关系，仅仅负责程序性工作，不属于违法行为。被告人梁勇慧没有违反国家规定，不具备其所涉嫌犯罪的违法性要件。多伦联社的内部规范、规章制度则不属于国家规定。梁勇慧经办的郭某1、张某2、王艳红、李某3贷款当中，信贷员的调查岗位存在违规之处，但不属于违法范畴。五、放贷款的业务模式信用联社是知道并允许的。信用社在任务重压下，不得不采取异于常规的存贷款经营模式，在工作检查中，各业务科室也默许。梁勇慧在主观方面表现为过失。六、梁勇慧具有自首情节，应当对其从轻减轻处罚。综上，应当对被告人梁勇慧免予刑事处罚。 被告人康丽君辩称：我认为我的行为是违规，不构成犯罪。 其辩护人孙晓炜提出的辩护意见是：被告人康丽君的行为不构成违法发放贷款罪。一、该案件是一起典型的单位犯罪，应对直接负责的主管人员和其他直接责任人员进行处罚。本案涉案的所有贷款均是以单位名义实施的，是单位的几名经营班子成员共同研究决定，该行为是单位意志的体现，“倒贷”的利息、罚息和复利所有收益均由单位享有。单位犯罪追究直接责任的主管人员和其他直接责任人员，康丽君不应承担责任。在单位犯罪中，对于受单位领导指派或奉命而参与实施一定犯罪行为的人员，一般不作为直接责任人员追究刑事责任。被告人康丽君是一名信贷人员，涉案的两起贷款均是在刘晓明指派下进行的网上发起，贷款的程序和审批流程是层层审批，最终决定的贷款发放的权利人在领导而非康丽君本人。二、被告人康丽君涉案的两起贷款金均已全部还清，未造成任何损失。综上，应当认定被告人康丽君无罪。 被告人张丽辩称：我经办的贷款没进行调查和没形成档案的原因是刘晓明要求我直接录入到系统的。 其辩护人李蕾提出的辩护意见是：被告人张丽的行为不构成违法发放贷款罪。一、本案是单位犯罪，不应追究被告人张丽的刑事责任。本案所涉及的违法发放贷款行为是多伦联社的集体行为，是单位放贷，“旧贷还新贷”的意见和行为是单位主要领导人决定的，是经信用社理事长办公会决定的单位行为，而不是张丽个人违规发放贷款的行为，张丽涉嫌参与的发放邵某、刘某6两笔贷款共计570万不是张丽的个人行为。在张丽经办的两笔贷款中张丽所起的作用只是按照领导的要求在系统里申请和上传。张丽的身份是发起人，而不是审批、审查、审贷等相关责任岗位。二、被告人张丽作为信贷员在客户岗的工作性质存在被迫性、从属性、工具性。张丽从主观方面即不是明知违法而为之，也不是工作不负责任疏忽大意或过于自信而为之，而是信用社领导刘晓明明确指示和要求张丽等人将其提供的贷款人名单直接录入风险系统，是在刘晓明明确指令下工作。三、被告人张丽经办的两笔贷款共计570万元，本息已经全部偿还完毕，这两笔贷款没有造成任何经济损失，不应达到立案和追诉标准。四、被告人张丽未尽贷前调查的行为是违规行为不是违法行为。张丽的违规行为已经受到单位经济处罚和行政问责。根据《中华人民共和国商业银行法》第八十八条规定，商业银行的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款未予拒绝的，应当给予纪律处分。综上，应当宣告被告人张丽无罪。 被告人张丽的辩护人向法庭提交的证据有：多伦联社关于2015年4季度基础工作检查情况的通报，多伦联社关于对刘晓明案件涉及人员进行责任追究的决定，关于人员工资待遇的函，张丽工资表。 被告人杨静辩称：我认为我的行为不构成犯罪。 其辩护人刘慧仙提出的辩护意见是：雷某1300万元的贷款不属于违法发放，故杨静不构成违法发放贷款罪。一、雷某1300万元的贷款，是刘晓明强令发放的一笔贷款，这笔借款隆盛新型建材公司的法人郭某2为实际借款人，郭某2本人确有借款意图，故找到了当时的中小企业部的经理刘晓明提出贷款的想法，信用社也想化解其子郭庆国名下的贷款，因郭某2的公司有贷款，所以做了一下变通，郭某2找他人顶名为自己贷款，用自己的公司作担保，郭某2找到了同意为其顶名贷款的雷某1，提供了正常贷款申请手续，刘晓明将这笔贷款交给调查员的梁永慧作贷前调查，因为是领导交办，同时正常申请，梁永慧作为下属，他是无法拒绝的，但也依据规定履行了调查程序，对贷款前期进行了审查，审查后将材料给杨静签字，杨静作为辅助调查员，因该笔贷款是刘晓明交梁勇慧办理，又有梁永慧的把关，出于对二人的信任，同时也面对二人的压力，无法拒绝签了字。按照《商业银行法》的规定，单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保的，应当对直接负责的主管人员和其他直接责任人员或者个人给予纪律处分；造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任。二、虽然这笔贷款是领导授意办理，但贷款程序并不违法，贷款的流程基本上是符合国家的规定的及行业内部规定，梁永慧作为主调查人员，审查了雷某1提供的全部贷款材料，杨静作为辅助调查人员，也看了雷某1申请贷款的全部材料，视为参与了调查。从资料初审，贷款手续是合法的，并不违反国家的相关规定，并不是没有进行贷前调查。信贷员梁永慧、杨静前期的审查是没有问题的，并不违规，不能进行责任牵连。三、雷某1这笔贷款，郭某2为实际借款人，雷某1为顶名贷款，顶名并不必然导致贷款程序违法，梁永慧、杨静是否知道这笔贷款顶名，都不能认定为违法发放贷款的一个构成要件。四、这笔贷款涉300万元，刘晓明使用100万元，另200万元偿还了为雷某1这笔借款提供担保的隆盛建材公司股东郭庆国向信用社的借款，所以这200万元不能作为损失，另外这笔借款后续还了150多万，之前担保人还利息60多万元，本息已还210万元，后续尚未归还款项，未启动追偿程序，也不能认定为尚未追回，认定为已造成损失。五、虽然信用社内部存在以旧还新违规发放贷款的情形，但被告人均是在银行系统工作多年的职工，熟知信用贷款操作流程，各被告人均认为雷某1这笔贷款，程序合法符合规定，不应当作为违法发放的贷款来认定。六、杨静参与的300万元贷款，杨静是辅助调查员，她的签字环节在贷款程序中是无足轻重、可有可无，杨静签不签最终不影响这笔贷款的实际发放的。所以杨静的情节极其轻微，杨静的行为不应当认定为犯罪。综上，应当认定被告人杨静无罪。 被告人杨静的辩护人向法庭提交的证据有：关于人员调动工作的通知，杨静病情证明书。 经审理查明： 1、被告人刘晓明任多伦联社中小企业信贷部经理期间，经被告人支慧强同意于2014年11月25日利用郭某1顶名，发放贷款100万元，该笔贷款经办人为被告人梁勇慧，贷款责任人为刘晓明，审查人被告人刘建伟；于2015年9月29日利用张某2顶名，发放贷款300万元，该笔贷款经办人为梁勇慧，贷款责任人为刘晓明，审查人为被告人潘云鹏；同日利用王艳红顶名，发放贷款300万元，该笔贷款经办人为梁勇慧，贷款责任人为刘晓明，审查人为潘云鹏；于2015年10月31日利用刘某6顶名，发放贷款300万元，该笔贷款经办人为被告人张丽，贷款责任人为刘晓明，审查人为潘云鹏；利用邵某顶名，发放贷款270万元，该笔贷款经办人为张丽，贷款责任人为刘晓明，审查人为潘云鹏；利用李某3顶名，发放贷款290万元，该笔贷款经办人为梁勇慧，贷款责任人为刘晓明，审查人为潘云鹏；利用王某3顶名，发放贷款300万元，该笔贷款经办人为被告人康丽君，贷款责任人为刘晓明，审查人为潘云鹏；于2015年12月31日利用武某顶名，发放贷款200万元，该笔贷款经办人为康丽君，贷款责任人为刘晓明，审查人为潘云鹏。上述八笔贷款均未与借款人签订书面合同，没有办理相应的抵押，在办理以上贷款过程中，被告人梁勇慧、康丽君、张丽作为多伦联社信贷员，没有进行贷前调查、未形成贷款档案；被告人潘云鹏、刘建伟作为多伦联社业务发展部经理未进行风险评估；被告人支慧强作为多伦联社主任，未经过贷审会和理事会审核而擅自审批通过，予以发放上述贷款。以上违法发放贷款八笔金额合计2060万元。 2、2015年6月18日，被告人刘晓明为郭某2以雷某1顶名办理贷款300万元，被告人梁勇慧与被告人杨静作为该笔贷款的调查员，明知系顶名贷款，没有进行贷前调查，被告人支慧强未经贷审会和理事会审核，而予以违法发放。该贷款雷某1本人并未使用，其中100万元经实际贷款人郭某2同意，借给刘晓明个人使用。雷某1该贷款累计归还贷款本金143.66万元、归还利息95.20万元，截至2018年6月15日，该贷款结欠贷款本金156.34万元，结欠利息43.58万元。 综上所述，被告人刘晓明违法发放贷款合计2360万元；被告人支慧强违法发放贷款合计2360万元；被告人潘云鹏参与违法发放贷款合计1960万元；被告人梁勇慧参与违法发放贷款合计1290万元；被告人张丽参与违法发放贷款合计570万元；被告人康丽君参与违法发放贷款合计500万元；被告人杨静参与违法发放贷款300万元；被告人刘建伟参与违法发放贷款100万元。 认定上述犯罪事实的证据有： 1、多伦县公安局受案登记表，证实2018年5月18日，多伦县公安局接到多伦联社案件线索移交函称：其单位原中小企业信贷部经理刘晓明涉嫌为张某2违法发放贷款300万元，同日多伦县公安局经济犯罪侦查大队予以受理。多伦县公安局在侦办刘晓明涉嫌违法发放贷款系列案件中发现，2016年7月5日支慧强为任某1涉嫌违法发放贷款300万元，2018年12月12日多伦县公安局经济犯罪侦查大队进行受理并建议立案侦查。 2、多伦联社关于对刘晓明予以移交的函，证实多伦联社对联社主任助理、原小企业信贷部经理刘晓明的责任贷款5笔、金额1320万元进行了诉讼，在法院开通审理过程中，借款人及担保人均提出异议，法院建议移交相关部门查清后再做审理。多伦联社对上述5笔贷款又进行延伸核查，发现刘晓明在贷款发放过程中，涉嫌违法、违规。经联社会议研究，决定将刘晓明移交给公安部门进一步调查。 3、多伦县公安局经济犯罪侦查大队关于被告人刘晓明、支慧强、潘云鹏、刘建伟、梁勇慧、康丽君、张丽、杨静的抓获经过，证实2018年9月12日，被告人刘晓明被多伦县公安局依法口头传唤至办案中心，经讯问被告人刘晓明对其犯罪事实供认不讳，同日多伦县公安局依法对被告人刘晓明予以刑事拘留。2018年12月13日，被告人支慧强被多伦县公安局依法口头传唤至办案中心，经讯问，被告人支慧强对其犯罪事实供认不讳，同日多伦县公安局将被告人支慧强予以刑事拘留。2019年1月15日将被告潘云鹏口头传唤至多伦县公安局接受讯问，经讯问，多伦县公安局对潘云鹏采取了取保候审的强制措施。多伦县公安局经侦大队民警于2019年4月2日，将被告人刘建伟、康丽君、梁勇慧口头传唤至多伦县公安局接受讯问，经讯问，多伦县公安局对四人采取了取保候审的强制措施。2019年4月11日将被告杨静口头传唤至多伦县公安局接受讯问，经讯问，多伦县公安局对杨静采取了取保候审的强制措施。2019年5月24日将被告张丽口头传唤至多伦县公安局接受讯问，经讯问，多伦县公安局对张丽采取了取保候审的强制措施。 4、张某2借款借据、身份证复印件、授信审批书、放款审批书，证实张某2于2015年9月29日向多伦联社中小企业部借款300万元，期限2015年9月29日至2015年12月25日，经办人梁勇慧，审批人刘晓明，贷款责任人刘晓明，主管客户经理梁勇慧。 5、王艳红借款借据、身份证复印件、授信审批书、放款审批书，证实王艳红于2015年9月29日向多伦联社中小企业部借款300万元，期限2015年9月29日至2015年12月25日，经办人梁勇慧，审批人刘晓明，贷款责任人刘晓明，主管客户经理梁勇慧。 6、李某3借款借据、授信审批书、放款审批书，证实李某3于2015年10月31日向多伦联社中小企业部借款290万元，期限2015年10月31日至2015年12月31日，经办人梁勇慧，审批人刘晓明，贷款责任人刘晓明，主管客户经理梁勇慧。 7、王某3借款借据，证实王某3于2015年10月31日向多伦联社中小企业部借款300万元，期限2015年10月31日至2015年12月30日，经办人康丽君，审批人刘晓明。 8、武某借款借据、身份证复印件、授信审批书、放款审批书，证实武某于2015年12月31日向多伦联社中小企业部借款200万元，期限2015年12月31日至2016年6月20日，经办人康丽君，审批人刘晓明，贷款责任人刘晓明，主管客户经理康丽君。 9、张某2信贷电子审批流程，证实张某2贷款个贷调查岗梁勇慧，个贷信用社主任审批岗刘晓明，个贷旗县联社审查岗潘云鹏，个贷旗县联社贷审会支慧强。 10、王艳红信贷电子审批流程，证实王艳红贷款个贷调查岗梁勇慧，个贷信用社主任审批岗刘晓明，个贷旗县联社审查岗潘云鹏，个贷旗县联社贷审会支慧强。 11、李某3信贷电子审批流程，证实李某3贷款个贷调查岗梁勇慧，个贷信用社主任审批岗刘晓明，个贷旗县联社审查岗潘云鹏，个贷旗县联社贷审会支慧强。 12、王某3信贷电子审批流程，证实王某3贷款个贷调查岗康丽君，个贷信用社主任审批岗刘晓明，个贷旗县联社审查岗潘云鹏，个贷旗县联社贷审会支慧强。 13、邵某信贷电子审批流程，证实邵某贷款个贷调查岗张丽，个贷信用社主任审批岗刘晓明，个贷旗县联社审查岗潘云鹏，个贷旗县联社贷审会支慧强。 14、刘某6信贷电子审批流程，证实刘某6贷款个贷调查岗张丽，个贷信用社主任审批岗刘晓明，个贷旗县联社审查岗潘云鹏，个贷旗县联社贷审会支慧强。 15、武某信贷电子审批流程，证实武某贷款个贷调查岗康丽君，个贷信用社主任审批岗刘晓明，个贷旗县联社审查岗潘云鹏，个贷旗县联社贷审会支慧强。 16、证人郭某1的证言，证实2014年11月份的一天，刘晓明给郭某1打电话说信用社内部有笔贷款，让郭某1帮忙顶个名办理一笔100万元的贷款用几个月，当时郭某1就同意了。6、7天后刘晓明让郭某1拿上身份证到多伦县信用社总社帮刘晓明办理贷款。因为郭某1去之前刘晓明已经和办理贷款的工作人员说好了，所以郭某1去了以后信用社办理贷款的工作人员直接接待的郭某1，时间长了具体办理贷款的过程郭某1记不清了。郭某1记得当时还办理了一张银行卡，办理完这些事情之后，郭某1就走了。过了几个月，郭某1问刘晓明贷款是否还上，刘晓明说贷款已经还上了。 17、证人张某2的证言，证实2015年9月29日，刘晓明给张某2打电话说多伦联社要倒贷款，让张某2和妻子王艳红在多伦联社顶名办理两笔贷款，具体每笔贷款金额以及贷款期限刘晓明当时没说，由于张某2和刘晓明是亲属关系，张某2和王艳红就同意了。打完电话没多长时间，刘晓明让梁勇慧开车接张某2、王艳红到多伦联社总社。到了信用社以后，刘晓明和梁勇慧拿着打印好的手续，让张某2、王艳红在窗口签字办理的贷款。办理贷款过程中张某2和王艳红知道两笔顶名借款的金额分别是300万元。签完字后，一笔300万元贷款打进了王艳红的信用社卡里，另一笔300万元贷款打进了张某2的银行卡里，接着刘晓明就把张某2和王艳红的这两笔进账的信用卡要走了。由于这两张信用卡在刘晓明手里，两笔共600万元贷款的去向张某2不清楚。 18、证人李某3的证言，证实2016年左右，李某3给李树斌干活的时候，李树斌说想让李某3顶名办理一笔贷款，不管贷款金额是多少，都不用李某3还，李某3就同意了。过了几天，李树斌让李某3拿着身份证到信用社找一个人，李某3到了之后给这个人打个电话，这个人给办理的贷款。最后让李某3签字的时候才知道该笔贷款的金额是290万。同时，李某3还在信用社办理一张银行卡交给了信用社的工作人员，办完之后李某3就走了。 19、证人刘某6的证言，证实刘某6是多伦湖景区旅游公司的职工，和高某1是上下级关系。2015年10月份的一天，高某1给刘某6打电话说，多伦湖旅游有限公司要倒贷款让刘某6顶名在多伦县信用社贷款120万元。电话里高某1没和刘某6说是贷款300万元，也没说具体的贷款事宜。打完电话后高某1找刘某6拿的身份证原件，刘某6没给这笔贷款签过字，刘某6不清楚高某1如何用刘某6身份证在多伦县信用社贷款300万元。 20、证人王某3的证言，证实王某3在多伦湖旅游有限责任公司任办公室主任。办理贷款之前，高某1找王某3说多伦湖旅游公司名下的贷款到期还不上了，让王某3顶名在多伦县信用社办理一笔300万元贷款。高某1让王某3直接找刘晓明办理就行，由于王某3在多伦湖上班，高某1又是公司领导，王某3就同意了。2015年10月31日，高某1给王某3打电话让王某3去多伦联社找刘晓明，当天下午王某3和公司职工刘某6去的信用社找到刘晓明和两名女信贷员，刘晓明领着王某3和刘某6在多在信用社柜台办理的贷款，王某3只在贷款资料里签字，并提供了身份证，没有多长时间贷款的手续就办完了，300万元转进了王某3本人的信用社卡里，王某3把这张卡交给了刘晓明，并告诉刘晓明密码，王某3不知道刘晓明把300万元贷款转到哪去了。 21、证人邵某的证言，证实2015年10月31日，邵某的朋友苏艳君给邵某打电话让邵某帮忙顶名办理一笔贷款，邵某表示同意。邵某来到多伦县县城后，苏艳君让徐华峰开车拉着邵某到多伦县信用社先是找的刘晓明，之后徐华锋又领着邵某到了一名信用社工作人员的柜台前，这名工作人员拿出一本贷款档案让邵某在上面签字按手印，当时邵某看贷款档案上写的贷款金额是2.7万元，之后邵某在柜台又办理了一张银行卡，邵某把这张银行卡直接交给了刘晓明。办完后邵某就走了。过了半个月左右，邵某又到信用社办理贷款，信用社的工作人员说邵某名下有一笔270万元的贷款，邵某问苏某是怎么回事，苏艳君让邵某找刘晓明，刘晓明说尽量还款，一直到2017年这笔贷款才还清。 22、证人武某的证言，证实2015年12月底的一天，刘晓明给武某打电话说信用社要倒一笔贷款，让武某帮忙顶名当借款人。由于武某与刘晓明是朋友关系，武某就同意了。几天后刘晓明让武某到多伦联社总社签字办理该笔贷款。武某拿着身份证在信用社大厅办理了一笔200万元的贷款。信用社的职工让武某在借款合同上签的字，签完字信用社职工又给武某办理一张银行卡，这笔贷款直接打到了新办的银行卡上。接着这笔200万元的贷款从银行卡上在信用社柜台分别转到了其他人的账户上，具体200万元都转进了谁的账户武某不清楚。 23、证人宋某3的证言，证实宋某3和白红艳是夫妻关系。白红艳名下的工商银行卡（卡号×××）的账户一直是由宋某3使用。大概是2014年年底，宋某3的小姨子包斯琴的贷款到期了还不上，宋某3就让刘晓明帮忙给倒一下贷款，等贷款还清后重新办出来再把钱还给刘晓明，后刘晓明就把包斯琴的贷款还清了，至于怎么还的宋某3不清楚。2014年12月10日，包斯琴重新办理了一笔70万元的贷款，这笔贷款转入了宋某3的妻子白红艳的工商银行卡里，这70万元被宋某3买公交车用了。过了一段时间宋某3又把刘晓明给包斯琴垫付的贷款本息还给了刘晓明，宋某3大概记得刘晓明让宋某3把其为包斯琴垫付的贷款本息50余万元以转账的方式偿还给其他的贷款账户了，具体还了谁的贷款宋某3记不清了。 24、证人赵某5的证言，证实赵某5和刘晓明是朋友关系。2015年10月30日，刘晓明用耿艳秋的账户转款替冯艳荣的贷款结息79732.89元，用张某3的账户转款替冯艳荣的贷款结息33590.47元。2015年12月30日2015年12月31日用张某3的账户转账替高伟杰的贷款结息133638.40元和267400.42元，刘晓明替冯艳荣和高伟杰共结息514362.22元。刘晓明给二人结的利息，后赵某5把钱还给了刘晓明，现在冯艳荣和高伟杰的贷款已经全部还清了。赵某5还这笔钱的时候，刘晓明让赵某5把钱还进雷某1的贷款账户，2017年11月24日赵某5给雷某1的账户存进150003.95元，2018年2月7日，赵某5往雷某1账户存进40万元，两次存款的金额超出刘晓明替冯艳荣和高伟杰结息的金额3万多元。2015年12月29日赵某5用妻子王凤娟的信用社卡让信用社职工张丽转账120万元，偿还多伦县彩虹建材有限公司和赵晓芳名下的贷款利息，至于张丽把120万元的贷款转给谁的账户赵某5不清楚。多伦县彩虹建材有限责任公司法人是王凤娟。2015年12月30日由张某3转给多伦县彩虹建材有限公司一笔654891.83元及转给赵晓芳的一笔545108.17元就是赵某5让张丽替赵某5还的贷款利息。2015年12月30日由张某3账户转给骆刚的一笔154107.14元是刘晓明用张某3的账户替骆刚偿还的贷款利息，骆刚是赵某5的妹夫。2015年12月31日，由张某3账户转给王志扬的一笔21657.92是刘晓明用张某3账户替王志扬贷款偿还的利息。2015年12月底，赵某5记得刘晓明给其打电话说信用社为完成清收贷款利息任务，先替赵某5偿还贷款利息及通过赵某5介绍借款人的贷款利息。因为多伦县彩虹建材有限公司的贷款，是张晓东使用的，赵晓芳、骆刚、王志扬、高伟杰、冯艳荣是赵某5亲戚，是通过赵某5介绍在信用社办理的贷款，为了完成清收贷款的利息，赵某5和刘晓明又是朋友。刘晓明就帮赵某5偿还了赵某5、赵晓芳等人的贷款利息。2015年12月29日，多伦县彩虹建材有限公司会计岳某2用王凤娟的信用社卡结息120万元，2017年11月24日，刘晓明让赵某5给雷某1账户转账15万元，2018年2月7日，刘晓明让赵某5给雷某1账户转账40万元，赵某5还给过刘晓明本人10万元。赵某5共偿还刘晓明垫付的贷款利息185万元。转账还息都是多伦县彩虹建材有限公司会计岳某2操作的，现在还欠刘晓明多少利息钱赵某5记不清了。赵某5在多伦联社有一笔本金为400万元的贷款。多伦县彩虹建材有限公司名下有一笔350万元的贷款。赵某5名下400万元贷款逾期了，多伦县彩虹建材有限公司名下了350万元贷款欠息，没有逾期。赵某5和刘晓明算的是总账，现在赵某5还欠刘晓明替其还几笔利息共计多少钱，赵某5记不清了。 25、证人岳某2的证言，证实岳某2是多伦县彩虹建材有限公司会计。多伦县彩虹建材有限公司在多伦联社有贷款。多伦联社替多伦县彩虹建材公司垫付过利息。垫付利息时通知了彩虹建材有限公司，多伦县彩虹建材有限公司归还过信用社部分贷款利息，现在还有55万元没有归还信用社。2015年4月30日赵某5贷款45万元，贷款下来后，于2015年5月1日转给李俊宏15万元、转给王菲10万元，这两笔钱都是正常的货款交易。2015年5月1日岳某2在赵某5的该银行卡取现15万元用于公司的正常开支。2015年5月2日取现4.99万元，也是用于公司的正常开支。至于郭某1的贷款中16.34万元用于偿还了赵某5名下的贷款一事，因为赵某5和刘晓明有债务往来，具体怎么回事岳某2不清楚。岳某2没有取钱还郭某1的16.34万元贷款。 26、证人蔡某的证言，证实2013年6月27日蔡某在多伦联社办理了一笔23万元的贷款，这23万元被丈夫郭金生搞工程用的。关于这笔钱倒贷的事都是郭金山找刘晓明办理的，至于贷款具体怎么倒的，蔡某不清楚，现在才知道刘晓明是用郭某1的贷款还的。2017年6月19日，蔡某已经把刘晓明给垫付的贷款本息在房改办给了信用社的刘新成和一个姓王的主任，共计偿还了本息共计382143.00元 27、刘新成出具的关于郭金山贷款的说明，证实2017年6月19日刘新成为郭金山妻子蔡某出具说明，已于2017年6月19日通过棚改办公室开具金额为382143专用票据暂存放联社，待款到位后入账置换房产证。 28、证人邢某的证言，证实2013年10月份，邢某以妻子闫秀红的名义在多伦联社贷款190万，2014年10月份邢某办理了展期，展期至2015年10月份。到了2015年9月份，刘晓明问邢某该笔贷款是否能还清，邢某说资金紧张暂时还不上。刘晓明其给想办法倒一下贷，等这笔贷款还清再贷出来把倒贷的钱给补上。2015年9月29日，刘晓明给闫秀红的账户×××转账进款190万元。这笔钱是哪来的当时邢某不知道，现在才知道刘晓明用张某2的账户给转的账。2015年10月15日，刘晓明又给闫秀红办理了一笔190万元的新贷款，该笔贷款办出来转进闫秀红蓝旗信用社的账户里，这190万元贷款又从闫秀红的账户转给谁邢某不清楚，整个贷款过程都是刘晓明操作的。现在该笔贷款邢某一直偿还着利息贷款，本金没有偿还。 29、证人王某8的证言，证实王某8以其妻子丁国春的名义从多伦联社办理了一笔140万元的贷款，2014年王某8又以丁国财的名义从信用社办理了一笔80万元的贷款，截止2015年9月份刘晓明说上述两笔贷款都超期了。王某8就找了信用社的一位领导，让信用社的领导帮着想办法，之后信用社的领导让刘晓明帮王某8处理这件事。2015年10月1日刘晓明给王某8打电话让王某8去信用社重新办理一笔贷款。王某8重新办理了一笔210万元的贷款，又还了信用社5万元的现金，王某8将上述两笔贷款还清。2017年9月7日，王某8向杨文勇借款210万元归还了2015年10月1日王某8在多伦联社办理的这笔210万元借款。之后王某8又从信用社办理了一笔中长期210万元贷款归还了杨文勇。 30、证人刘某8的证言，证实刘晓明和刘某8是朋友关系。2015年刘晓明说要帮别人还贷款，向刘某8借款15万元，过了一个月左右，刘晓明就把这15万元通过转账的方式还给了刘某8。 31、证人王某9的证言，证实2014年9月份，王某9以多伦县三才四合贸易有限公司的名义在多伦联社贷款150万元。贷款快要到期时，由于王某9手里没钱还款就去找刘晓明，让刘晓明帮着想想办法。刘晓明说帮王某9倒一下贷，把王某9的贷款还上后再重新办出，新的贷款还给倒贷的人，王某9的贷款就能继续正常使用了。2015年9月底，刘晓明给王某9的贷款还款121.9万余元。2015年10月16日，刘晓明又以多伦县三才四和贸易有限公司的名义贷款130万元，这笔贷款出来当天就转走了，至于转给谁王某9不清楚。新贷款的办理过程及转账过程都是刘晓明操作的，现在这笔贷款王某9正常使用着。 32、证人韩某的证言，证实韩某的妻子石秀枝在多伦县农村信用社的存折（账号为×××）一直由韩某管理。从2012年左右被告人刘晓明经常向韩某和岳某1借钱，截止到现在刘晓明还欠韩某本金290万、利息48万元。2015年6月25日的一笔50万元转账和2015年9月30日的一笔30万元转账都是刘晓明用别人的账户转账还韩某的欠款。韩某现在才知道这两笔钱是通过王艳红和雷某1的账户转给韩某的。 33、证人高某1的证言，证实高某1是内蒙古多伦湖旅游有限公司总经理。2013年高某1个人在多伦联社办理了一笔270万元的贷款，该笔贷款到期后没有能及时还上，2014年给该笔贷款办理了一次展期，展期至2015年，展期到期后，高某1还是没能把钱还上。2013年9月份，多伦湖旅游公司在多伦联社贷款300万元，贷款到期后没有还上，后办理了展期，展期至2015年9月份，到期后公司还是没能把钱还上，结欠贷款本息290万元。高某1就去多伦县信用联社找刘晓明让刘晓明给想办法给多伦湖旅游公司名下的290万元贷款及高某1名下的250万元贷款转一下贷。刘晓明说办不了，让高某1去找支慧强，高某1找支慧强帮忙倒贷，等贷款还清后再以多伦湖和高某1的名义重新办理两笔贷款把倒贷的钱还上。支慧强同意后就让高某1找刘晓明办理倒贷的事。2015年10月31日，高某1领着公司职工王某3和刘某6去多伦联社找刘晓明办理的贷款，王某3和刘某6顶名办理了两笔600万元贷款，刘晓明让信贷员办理了这两笔贷款，这两笔600万元的贷款办下来后，用于偿还多伦湖旅游公司名下290万元贷款及高某1个人名下270万元贷款，剩余的钱用于还谁的贷款高某1不清楚。2016年6月1日多伦湖旅游公司新办了一笔290万元贷款，这笔贷款刘晓明转给谁了高某1不清楚，现在才知道转在了张某3名下。现在多伦旅游有限公司名下290元，贷款没有偿还，已经逾期了。2015年12月12日高某1在多伦联社办理了一笔250万元新贷款。高某1办理这笔贷款的目的，就是偿还替高某1还贷款，贷款办下来后于2015年12月13日偿还了刘某6的贷款248万元，剩余的2万元被信用社职工取走了，具体是谁取走的高某1不清楚。现在这笔贷款还欠本金250万元。多伦湖旅游公司和高某1名下540万元贷款需要支付利息，刘晓明给高某1打电话通知高某1结息，高某1就到信用社，刘晓明和另一个姓刘的职工接待的高某1，刘晓明让高某1找人顶名办理一笔120万元贷款为了结清540元贷款的利息。刘晓明和姓刘的职工让一个个子不高的男信贷员和一名微胖的女信贷员办理的顶名贷款。高某1就找刘某6顶名办理了一笔120万元的贷款，贷款用于偿还540万元贷款利息。该笔120万元的贷款担保人有高某1，刘晓明还找了几个亲戚给刘某6担保。这笔贷款高某1已经向总公司恒信集团汇报了，公司打算在鄂尔多斯拿出一套楼房给多伦联社，用于抵顶刘某6的该笔贷款。高某1不认识邵某，也不知道邵某为多伦湖旅游公司偿还1491458.78元贷款的事。根据信用社提供的利息说明，该120万元归还了高某1名下贷款633470元，归还多伦县旅游公司572234元。2015年10月31日刘晓明帮多伦湖旅游公司贷款偿还了265958.78元利息、2015年10月31日至2016年6月1日利息306276.03元。2015年10月31日，刘晓明帮高某1归还了468149.5元利息、归还2015年10月3日至2015年12月12日之间产生的利息31850.43元、2016年6月2日利息133470.76元的利息。2017年刘晓明给高某1垫付利息，让高某1还钱，因高某1暂时没钱，就把一辆福特汽车(车牌号×××)给了刘晓明。 34、证人高某2的证言，证实2015年10月份，刘某6通过转账的方式向存折（账号×××）存款730060元的原因是:张立峰的妻子在多伦联社工作，2015年10月份，张立峰向高某2借钱借款70万元。高某2和张立峰的妻子在信用社柜台取的钱，张立峰的妻子给高某2打的借条。过了四五天，张立峰的妻子说这笔钱已经打到高某2的卡上了，高某2到信用社一查确实有这笔钱。高某2将张立峰妻子打的借条还给了张立峰的妻子。 35、证人闫某的证言，证实闫某是多伦联社营业部主任，营业部的放款流程是贷款所有手续在信贷系统审批通过后形成书面的放款审批书，借款人在营业部柜台提交本人身份证和借款借据及放款审批书，柜员在核心系统输入审批书号就显示出借款人的贷款基本情况，然后柜员在核心系统向授权中心申请授权，授权通过后可直接发放贷款。郭某1、张某2、王艳红、李某3、王某3、邵某、刘某6、武某八人贷款都是营业部放的款，营业部不用审核贷款档案。张某2等八人贷款有放款审批书，有审批人签字并加盖中小企业信贷部的印章。闫某和张立峰是夫妻关系，2015年10月份，时任信用社小企业部经理刘晓明说有笔贷款到期了着急用钱还这笔贷款，让闫某帮忙借点钱，闫某就向高某2借了70万元转给了刘晓明。闫某不认可刘晓明说的石秀枝的30万元顶了库款。 36、证人苏某的证言，证实2013年苏某在多伦联社办理了一笔贷款，贷款金额大约是52万元。贷款到期后苏某办理了一年展期，展期到期之后，刘晓明帮苏某把这笔贷款还上，之后刘晓明再以苏某的名义重新办理一笔贷款。该笔贷款是2015年11月27日办理出来的，金额是47万。中间差5万元左右，苏某认为这是苏某和刘晓明个人的债务，5万元具体什么时间还给刘晓明二人再商量。2015年苏某使用段秀峰的名义从信用社办理了一笔200万元左右的贷款，贷款到期后，苏某又以父亲苏振江的名义从信用社办理了一笔200万元的贷款归还了段秀峰名下的贷款。刘燕和苏艳阳的贷款是苏某帮忙引荐到多伦联社办理的。刘燕使用徐朝臣的林权抵押办理了240万元的贷款。苏艳阳使用的是李秀文的林权抵押贷款45万元。刘燕本人不知道多伦县信用社给他垫付30万元利息，苏艳阳也不是道多伦县信用社给其垫付55462.15元的利息。刘晓明给苏艳阳打电话说信用社把刘燕、苏艳阳贷款的利息先给垫付了，需要刘燕、苏艳阳把信用社垫付的利息还上，再把这笔贷款手续重新办理，办理出新的贷款。 37、证人刘某13的证言，证实2012年刘某13在多伦联社办理过一笔15万元的贷款，2015年刘某13还清的该笔贷款。当时刘某13还贷款的时候信用社已经下班了，刘某13把钱给了刘晓明，刘晓明拿着钱和一个银行工作人员在柜台里边给办理的，办理完之后，刘晓明把还款小票给刘某13，当时刘某13结了13万余元。 38、证人程某1的证言，证实2014年程某1用林权证作抵押在多伦联社办理了一笔25万元的贷款，该贷款程某1的儿子借给杨志刚使用了。期间程某1归还了本金5万元，剩余20万元的因资金不足，便和刘晓明商量由刘晓明归还剩余贷款，然后由杨志刚给刘晓明一套楼房，用于抵顶刘晓明帮程某1归还该笔贷款的钱。现在刘晓明正从杨志刚手里选择相中的楼房，杨志刚还没有把楼房给刘晓明。 39、证人程某2的证言，证实2014年程某2的父亲程某1使用林权证在多伦联社办理的一笔25万的贷款。程某2把这笔钱直接给了朋友杨志刚使用。该笔贷款归还了一次5万元，剩余的贷款因资金不足，所以和刘晓明商量让刘晓明帮着归还贷款，然后由杨志刚给刘晓明一套楼房用于抵顶刘晓明帮助归还的贷款。但具体刘晓明用什么钱还的程某2记不清了。刘晓明应当替程某2归还了本息大概22万余元。 40、证人杨某4的证言，证实2006年杨某2和程某1的儿子程某2相识。程某2一直跟杨某4开挖掘机。大概在2011年杨某2让程某2自己买一辆挖掘机。买挖掘机首付款不到20万，因程某2没有钱，杨某2先给程某2交了首付。2014年4月，程某2说他父亲程某1在多伦县农村信用社贷款25万，他自己用了5万，还有20万元还给了杨某4。 41、证人吕某2的证言，证实2015年下半年，吕某2在多伦联社有一笔贷款到期了，该笔贷款抵押物是房屋，刘晓明打电话让吕某2还款，吕某2说把房子卖了就能把钱还上。吕某2后来听说刘晓明帮吕某2把贷款还清。2016年下半年，吕某2把房子卖了，买房子的人拿着现金和吕某2一起到信用社找到刘晓明，共计给刘晓明8万元，刘晓明把其替吕某2还款的凭条给了吕某2。办完手续信用社将吕某2的房屋他项权证还给了吕某2。 42、证人李某4的证言，证实刘晓明是李某4的外甥。2014年李某4在多伦县信用联社办理过一笔300万元的贷款，贷款到期后李某4没有能力归还，归还了10万元的本金后办理了展期。展期到期之后，为了偿还多伦县信用联社的这笔贷款，李某4用多伦县第四中学对面的底商做抵押，以儿媳妇陈晨的名义在正蓝旗信用合作联社办理了一笔300万元的贷款。办理贷款的时候，刘晓明说得走公对公的账户才能把钱转出来，刘晓明将李某4在正蓝旗信用联社的300万元贷款转到天顺祥汽车销售公司的账户里。之后，刘晓明怎么操作的李某4就不清楚了。在正蓝旗信用社贷款300万元就是为了归还李某4在多伦联社的到期的300万元的贷款。 43、证人张某3的证言，证实张某3和耿艳秋是夫妻关系。从2015年开始张某3在多伦联社办过几次贷款，但贷款都还清了。耿艳秋没有办理过一笔130万元的贷款。张某3名下信用社的银行卡（卡号第621737006020038123）、邢耿艳秋信用社银行卡（卡号的×××）是刘晓明让张某3办理的，该卡办出来以后张某3就给刘晓明了，密码张某3告诉刘晓明的。张某3不知道刘晓明用该银行卡干什么。这两张卡使用情况大部分都是刘晓明自己操作，后来信用社制度严了，张某3、耿艳秋在信用社帮刘晓明转过几次帐。 44、证人王某10的证言，证实王某10以妹妹王建平的名义在多伦联社贷款40万元，2015年10月份，王某10还款3万元，因王某10没钱还款，就让刘晓明帮忙还一下贷款，刘晓明帮王某10还了37万元贷款，还完之后王某10又重新贷出37万元，王某10将37万元还给了刘晓明。 45、证人刘某10的证言，证实刘某10是多伦县林森苗木有限责任公司的法人，公司在多伦联社有360万元贷款，2014年11月份需要结息时刘晓明给刘某10打电话让刘某10偿还利息，由于当时刘某10手里没钱，刘晓明先帮刘某10支付40万元的利息，刘某10给刘晓明写了一张40万元的欠条。之后刘某10不知道刘晓明什么时间把40万元的利息还上的。现在刘某10把多伦县飞骏马大酒店抵押给信用社了，这酒店拍卖后就能把公司贷款本金及刘某10欠刘晓明的40万元利息还清。 46、证人吕某1的证言，证实2013年吕某1做生意需要资金，就让马某2使用房产证抵押在多伦联社办理了一笔200万元的贷款。这笔贷款被吕某1使用了。该笔贷款于2015年2月10日到期贷款到期后，因为吕某1资金没有周转开，暂时无法归还贷款，2015年3月份吕某1让刘晓明帮着还一下贷款，然后再贷出来。刘晓明就帮着办理了，刘晓明将该贷款归还以后，吕东柱于2015年3月23日又以马某2的名义从多伦县农村信用社重新办理出了一笔190万元的贷款。当时这笔190万元的贷款受托支付给了吕某1。吕某1根据刘晓明的要求将这笔钱转了出去。吕某1去多伦县农村信用联社调出了马某2名下190万元贷款受托支付给吕某1的银行交易流水，该笔贷款转到吕某1的卡上以后，同日转到张某3账户110万元，还转了75万元，但是这75万元具体转给谁吕某1记不清了。剩余的具体干什么用吕某1也记不清了。现在这190万元的贷款还没有到期，期间的利息一直都由吕某1偿还着。 47、证人马某2的证言，证实2013年4月22日，马某2在多伦联社办理了一笔200万元的贷款。这笔贷款办下来后借给了吕某1使用了。根据还款凭证记录，2015年3月23日现金归还了马某2名下的贷款190万元。之后马某2于2015年3月26日多伦联社又办理一笔190万元贷款。这笔贷款受托支付给吕某1的账户，该笔贷款现在还没有归还，利息一直由吕某1归还着。 48、证人岳某1的证言，证实大约2011年左右，刘晓明经常向岳某1借钱，截止到现在刘晓明还欠岳某1本金290万、利息48万元。2015年6月25日的一笔50万元的转账是刘晓明用别人的账户转账还岳某1的欠款。现在岳某1才知道这笔钱是通过李某6的账户转给岳某1的。 49、证人房某2的证言，证实2015年10月15日，多伦联社副主任闫树军要去北京买车，刘晓明给闫树军打电话问买车的钱够不够，如果不够先借给他一部分。第二天，刘晓明就给房某2的信用社卡（卡号为：×××）转进一笔50万元的钱。房某2现在才知道这钱是从闫秀红的账户转进来的。房某2还证实，2014年12月底，房某2在多伦联社办理了一笔金额为83万元的贷款，该笔贷款现在已经逾期。2015年12月31日，由于年底信用社要完成利息收入，房某2没钱还利息，刘晓明就帮房某2还了一次利息即75527.62元。该笔利息房某2至今没有归还刘晓明。 50、证人谷某的证言，证实2014年4月份，谷某在多伦联社办理了一笔金额为70万元的贷款，2015年谷某把这笔贷款办了转贷，当时还了5万元本金，转贷后贷款本金变为65万元，该笔贷款至今没有还清。2015年12月31日以后，谷某做生意赔了就去外地了，没再支付过该笔贷款的利息。直到2017年刘晓明联系上了谷某，刘晓明告诉谷某其给谷某结过利息，让谷某把65万元的贷款结清，并把刘晓明垫付的利息给刘晓明。谷某才知道刘晓明给谷某还过利息，因为谷某手里没钱，没有还贷款，也没有把利息还给刘晓明。谷某现在看见多伦联社的结息凭证才知道刘晓明给谷某结了53632.20元的利息。 51、证人李某7的证言，证实2015年，徐振歧用李子林的名义在多伦县信用社办理了一笔25万元的贷款。后徐振歧因车祸去世，徐振歧的妻子不承认他家使用了该笔贷款，所以该笔贷款到现在也没有归还。一开始都是徐振歧自己归还该笔贷款的利息。有一次徐振歧还不上利息，是刘晓明帮徐振歧归还了1万元的利息，该1万元利息徐振歧一直没有归还刘晓明。 52、证人冯某的证言，证实2014年6月份，冯某以李超的名义在多伦联社办理了一笔9万元的贷款，贷款到期后又办理了一次展期，展期期间一笔7573.95元的利息是刘晓明替冯某结的，该利息冯某没有还给刘晓明。 53、证人王某11的证言，证实2014年12月份，王某11在多伦联社办理了一笔20万元的贷款。贷款到期后王某11当时没有钱还利息，刘晓明替王某11还了一年的利息即22882元，该利息王某11没有还给刘晓明，但和刘晓明私下说过这笔钱过一段时间有钱了就还给刘晓明。 54、证人赵某3的证言，证实2014年5月份，赵某3帮孟凡国等人以李瑞欣的名义在多伦联社办了一笔12万元的贷款。因赵某3和刘晓明认识，关于这笔贷款的催收刘晓明都是给赵某3打电话。到了2015年年底，孟凡国还不上贷款利息，刘晓明就给赵某3打电话，让张永刚通知孟凡国还贷款利息，后来赵某3没有联系上孟凡国，刘晓明为了清收贷款利息就帮李瑞新还了12000元的贷款利息。赵某3不知道孟凡国是否将该利息还给了刘晓明。 55、证人谢某2的证言，证实谢某2帮刘水木用魏建立顶名在多伦联社办理了一笔18万元的贷款，该笔贷款已还清，该笔贷款的实际使用人是刘水木。2015年12月31日的一笔27831.51元的还款是因为2015年年底刘水木无力偿还利息，谢某2和刘水木去找刘晓明，问还不上利息怎么办，刘晓明说他给想办法先把利息还上。至于刘晓明用谁的钱还的谢某2不清楚，现在谢某2才知道这笔钱刘晓明是用武某的贷款支付的，后来魏建立还给刘晓明9000元，还剩多少未还谢某2就不知道了。 56、证人王某4的证言，证实2014年12月10日，王某4在多伦联社办理了一笔125万元的贷款，贷款期限3年。贷款到期后王某4归还了两次贷款利息。因为生病就没再还利息，信用社的领导给王某4打电话让王某4结利息，王某4没钱结不了利息，信用社的领导让王某4打电话找刘晓明，王某4给刘晓明打电话说让刘晓明帮王某4还利息。王某4不知道刘晓明从哪弄的钱帮王某4结了利息。王某4记得刘晓明应该替自己偿还了7万余元的利息。2017年王某4还给刘晓明3万多元，剩余的4万元王书忠打算近期还给刘晓明。 57、证人刘某11的证言，证实2015年2月14日，刘某11在多伦联社办理了一笔400万元贷款。期间刘某11一直办理的展期，偿还利息的事都是由司机刘某12负责办理。 79、证人刘某12的证言，证实2014年2月份，刘某11在多伦联社办理了一笔本金为400万元的贷款。2015年12月底，刘某11没能把该笔贷款的利息结清，信用社为了年底收利息，刘晓明帮刘某11支付了一笔244590.30元的利息，刘晓明用谁的钱支付的利息刘启龙不清楚，现在刘启龙才知道刘晓明是用武某的钱给刘某11贷款支付的利息。大约2016年1月刘某11通过转账的方式把244590.30元还给了刘晓明。 58、证人雷某2的证言，证实2012年宋立峰帮雷某2在多伦联社贷款115万元，贷款时是用金华宾馆底商做抵押，因雷某2无力偿还该贷款，2014年年底，雷某2就和宋立峰说让信用社起诉雷某2，用抵押的房屋折抵贷款。但是直到2016年信用社才起诉雷某2。2015年12月31日雷某2贷款名下归还了一笔114176.27元的利息不是雷某2还的，雷某2不知道是谁帮着还的。 59、证人李某8的证言，证实李某8的哥哥李建奇在信用社有过贷款未偿还，无法再办理新贷款，所以就用李某8的名义办理了一笔70万元的贷款，把李建奇的之前的贷款归还完了。后来因为李建奇被判刑，李某8归还不了贷款的本金和利息，所以只能每年重新办理贷款用于归还之前贷款的本金和利息，现在李某8名下的贷款是120余万元，至今未到期。李某8记得刘晓明帮着还过一次贷款的利息，但是李某8重新办出贷款之后，刘晓明直接帮李某8把新贷款归还之前的旧贷款及利息了，所以李某8现在只欠贷款，不欠刘晓明个人的钱。 60、证人李某9的证言，证实2013年李某9以李方山的名义在多伦联社办理了一笔30万元左右的贷款。2015年10月李某9因非法占有农用地被刑事拘留，等李某9出来后刘晓明说贷款到期了，刘晓明帮李某9还上了，让李方山再到信用社重新办理一下手续，但李方山不给李某9顶名贷款了。2016年6月份李某9还给刘晓明7万元，剩余的24.2万元李某9一直没有还给刘晓明。 61、证人宋某2的证言，证实2013年宋某2以赵亚男的名义在多伦联社贷款45万元。该笔贷款在2018年5月份已经还清了。宋某2记得该笔贷款到了结利息的时候，刘晓明替宋某2归还了5万元的利息，因为宋某2手头紧张，至今宋某2没还刘晓明这5万元的利息。宋某2还证实，刘晓明替秦某归还过5万元的利息。 62、证人赵某4的证言，证实大约2009年赵某4在多伦县农村信合作联社办理了一笔50万元的贷款，还用一个朋友的名字办理了50万元的贷款，贷款期限是一年，贷款要到期的前两个月，赵某4从外地给李国汉的新红磊房地产开发公司转了90万元钱，让李某10和刘晓明给处理这两笔贷款。赵某4以为李某10把钱转走后给刘晓明把赵某4的两笔贷款处理了，两三年以后赵某4回到多伦县。刘晓明又找赵某4让赵某4还这两笔贷款，赵某4才知道其转过来的90万元被取走后没有还贷款。该贷款在赵某4不知情的情况下还办理了展期。2018年赵某4听刘晓明说他已经替赵某4把这两笔贷款还上了，还了94万元的贷款。但赵某4没见到刘晓明的还款凭据。 63、证人李某10的证言，证实2013年6月份李某10去多伦联社找刘晓明要办理一笔300万元的贷款，刘晓明和李某10说贷款暂时办不出来，但可以先借给李某10300万元，月息二分五，等李某10申请贷款审批下来再把300万元还给刘晓明。两天后刘晓明把300万元转进李某10工商银行卡里，这300万元董某用了260万元，刘海明用了40万元。2013年8月份李某10替董某还了刘晓明现金100万元。刘晓明给李某10出具的收条，但收条收款人写的不是刘晓明。2016年8月份左右，刘晓明给董某办理了一笔160万元的贷款，这笔贷款办下来后直接还给了刘晓明的借款，现在还欠刘晓明40万元。李某10一直没有给刘晓明结过利息。锡林浩特市新红磊房地产开发有限公司给李某10开具转账支票数额90万元，是2017年赵某4到国外做生意，在李某10手里借了不少钱，这90万元是赵某4还给李某10的借款。这笔钱赵某4是从哪里弄来的李某10不清楚。 64、证人李某11的证言，证实李某11是刘晓明的舅舅，2013年李某11找刘晓明帮着到杨文勇的小额贷款公司贷款60万元。一开始打算使用半个月，但是过了半个月李某11的贷款没有还上，所以李某11就每个月给贷款公司结利息1万余元。后来李某11还不上钱的时候，杨文勇给李某11打电话让李某11还款，但是李某11没有还上。后来杨文勇就不找李某11了。过了一段时间，刘晓明说他已经帮李某11把钱还上了，经查证刘晓明帮李某11归还46.3万元。 65、证人任某2的证言，证实2014年谢凤锐在多伦联社140万元贷款是任某2、郭某3使用了，谢凤锐用没用任某2不知道。任某2、郭某3归还信用社10多万元贷款，剩余的部分是刘晓明在2015年帮着归还的，任某2给刘晓明打了120万元的借条，然后又用谢凤锐的名义新贷出80万元贷款，这笔贷款任某2没有使用，应该是归还了刘晓明了。任某2认可现在还欠刘晓明63万元。 66、证人郭某3的证言，证实2014年谢凤锐在多伦联社140万元贷款是任某2、郭某3使用了。贷款到期后因任某2、郭某3归还不上贷款，任某2给刘晓明打了借条，具体多少郭某3不清楚，现在任某2、郭某3应该欠刘晓明和信用社140万元。 67、证人王某12的证言，证实2014年王某12在多伦联社办理了一笔38万元的抵押贷款，现在该笔贷款已经逾期了没有还上。后来刘晓明给王某12打电话说给王某12的贷款垫付了一笔3万多元的本息，王某12给刘晓明打了一张35000元的欠条。王某12打算分期把贷款还清，再把刘晓明给垫的钱还上。 68、证人杨某3的证言，证实杨某3在多伦联社大约有53万元的贷款没有还清。2018年夏天，刘晓明找杨某3说给杨某3归还过贷款利息，具体金额杨某3忘了，但杨某3认可刘晓明替杨某3结过利息的事。因为当时杨某3没有钱，杨某3告诉刘晓明县公路段和高国欠杨某3的石料款，让刘晓明自己找他们去结，所结的款项可以顶刘晓明替杨某3还的利息钱。据杨某3了解刘晓明结回5万多元的石料款，按照公安机关给杨某3出示的票据金额76966.65元来看，杨某3还欠刘晓明2万元左右的利息钱。 69、证人秦某的证言，证实2015年年初，秦某在多伦联社办理过一笔本金为31万元的贷款。宋某2和秦某说过，刘晓明给秦某垫付偿还贷款本息的事，至于垫付多少钱，秦某记不清了。秦某在公安机关第一次看到2016年1月31日还款金额为5万元的票据，秦某认为这5万元应该就是刘晓明给秦某垫付的钱，这笔钱秦某没有还给刘晓明。 70、证人霍某的证言，证实大约2014年霍某在多伦联社办理过一笔本金80万元的贷款，该笔贷款是霍某、孙凯杰二人共同使用了。现在该笔贷款尚欠本金65万余元，欠利息10万余元。霍某不知道刘晓明是否给霍某垫付过利息。刘晓明没和霍某说过给霍某贷款垫付过30054.14元的利息的事，孙凯杰也不知道刘晓明给垫付过利息的事。 71、证人宋某1的证言，证实大约2015年宋某1在多伦联社办理的一笔25万元的贷款，贷款期限是一年。贷款下来后刘晓明和宋某1说用宋某1的贷款倒刘某8的贷款，等刘某8的贷款还清后重新办出来再还给宋某1。后宋某1就把25万元贷款借给刘晓明，刘晓明具体干什么用了宋某1不清楚，后来刘晓明把25万元钱还给了宋某1。现在看见交易流水，才知道是王成转给宋某1的25万元。 72、证人王某6的证言，证实大约2010年底，王新民的儿子王晓东让王某6找刘晓明在多伦联社办理一笔房屋抵押贷款，贷款本金大概是90万，贷款人为王新民，这笔贷款实际是王晓东使用，贷款到期，王晓东就一直没有偿还，现在刘晓明把王新民名下的这笔贷款本息9余万元全部还清了。王新民在2017年就去世了。至今王晓东也没有把刘晓明垫付的贷款还给刘晓明。由于王晓东吸毒没钱了，也不想还之前的这笔贷款，王晓东和刘晓明说让刘晓明帮助他把这笔贷款还上，他再重新办理新的贷款，实际上王晓东当时想好了只要刘晓明帮他还上，他就不办理贷款了，准备坑刘晓明。后来刘晓明帮王晓东还上了贷款，王晓东开始找各种理由不办贷款，在最后一次王晓东说办理贷款的时候，刘晓明将房证给王晓东让王晓东去做评估，王某6把房证拿过来，王晓东向王某6要房证，王某6见王晓东没办贷款的意向，王某6不想让王晓东把刘晓明坑了，就把房证交给了刘晓明。 73、雷某1信贷电子审批流程，证实雷某1贷款个贷调查岗梁勇慧，个贷信用社主任审批岗刘晓明，个贷旗县联社审查岗蒋某，个贷旗县联社贷审会支慧强。 74、雷某1贷款申请、借款申请书、支付委托书、多伦联社农牧户（个人）借款保证合同、借款保证合同、担保借款申请及审批表、放款审批书、授信审批书、大额贷款审查意见表、调查报告、贷前调查面谈记录、借款借据、内蒙古农村信用社贷款本息收回凭证、展期申请、借款展期协议，证实申请人雷某1于2015年6月17日书面申请向多伦联社中小企业部申请贷款300万，并向多伦联社委托支付给李清连账户。2015年6月18日雷某1与多伦联社中小企业部（刘晓明）签订了借款合同，借款金额300万，期限2015年6月18日至2016年6月15日，借款用途装修。同日多伦县隆盛新型建材有限公司与多伦联社中小企业部签订了借款保证合同，为雷某1300万借款提供担保。该笔贷款借款人于2016年6月7日申请展期11个月，担保人多伦县隆盛新型建材有限公司同意继续担保。2016年6月7日，借款人雷某1、担保人多伦县隆盛新型建材有限公司与多伦联社中小企业信贷部（刘新成）签订借款展期协议，展期至2017年5月10日。同日刘新成签署展期审批书。担保借款申请及审批表责任人有杨静、刘晓明、梁勇慧签字，信贷员意见处有梁勇慧签字，调查人意见有梁勇慧、杨静的签字，审批人意见有刘晓明的签字。大额贷款审查意见表，信用社主任意见处有刘晓明签字，信用社审贷小组审核意见处有刘晓明、杨静的签字，联社信贷部门意见、联社分管主任意见、联社主任意见、联社审贷委意见签名处空白。2015年6月19日刘晓明签署放款审批书，贷款责任人为梁勇慧，主管客户经理梁勇慧。2015年6月19日刘晓明签署授信审批书。调查报告记录借款人家庭财产共计200万元左右，年利润90万左右，调查人为梁勇慧、杨静。贷前面谈记录贷款调查人签字处有梁勇慧、杨静的签字。该笔贷款2015年8月24日还利息182.05元，2015年11月30日还利息211755.41元，2016年6月7日还利息173982.03元，2016年12月30日还利息225756.81元，2017年11月23日还款本金120534.86元、利息9465.14元，2017年11月24日还本金129080元、利息20920元，2018年2月7日还本金40万元，2018年3月20日收回贷款本金787000元、归还利息212996.45元。 75、证人雷某1的证言，证实2015年6月份的一天，郭某2给雷某1打电话让雷某1帮忙顶名办理一笔300万元的贷款。雷某1表示同意，过了几天雷某1和妻子拿着结婚证、身份证，跟着郭某2、郭庆国、王某7到多伦联社办理的贷款手续，雷某1签完字后又让雷某1办理一张银行卡，雷某1将新办的银行卡直接交给了王某7，后来的事情雷某1就不知道了。 76、证人郭某2的证言，证实2015年4月份的一天，郭某2找到被告人刘晓明打算在信用社办理一笔贷款，刘晓明说郭某2名下的公司在信用社已经有贷款，没办法再次贷款，但郭某2可以找人顶名，再用郭某2公司担保的形式办理贷款。当时郭某2想贷500万元，刘晓明说最多办理300万元的贷款。郭某2便找到公司职工雷某1，让雷某1帮郭某2顶名办理一笔300万元的贷款，用郭某2名下的隆盛公司做担保，雷某1同意后，郭某2和刘晓明说，已经找好了顶名的人。刘晓明让郭某2准备办理贷款所需要的资料，因为郭某2找雷某1顶名是以房屋装修的名义办理的贷款，所以郭某2必须找一个装潢公司来收货款，郭某2便找李某6，打算贷款走一下李某6的户头，所以该笔贷款收款方式是李某6。提交完贷款资料之后，郭某2就等着信用社审批、拨款，后来刘晓明给郭某2打电话，让郭某2和雷某1等人到信用社签字，郭某2等人陆陆续续到信用社签了好几次字，签完字的几天后，郭某2就找到刘晓明要这笔贷款。刘晓明说另一笔贷款还没下来，等贷款下来后就把郭某2的贷款给郭某2。但是刘晓明一直没有把贷款给郭某2，刘晓明就以各种理由推脱郭某2。因为这笔300万元的贷款的结息方式是半年还一次利息，2015年12月30日贷款的利息到期，信用社要求郭某2偿还利息，郭某2又让职工张海龙到信用社办理了一笔80万元的贷款，郭某2把这笔80万元的贷款中211755.41元归还了雷某1名下的那笔300万元的贷款利息。2016年贷款到期后，刘晓明还是无法将该笔贷款还给郭某2或归还信用社。刘晓明又让郭某2、雷某1到信用社办理了贷款展期一年。2016年12月30日，刘晓明仍然无法归还这300万元的贷款，而且又到了还利息的时候，郭某2又以王某7的名字在信用社办理了一笔60万元的贷款，郭某2用225756.81元归还了雷某1名下300万元贷款的利息。2017年6月20日郭某2向信用社递交了一份申诉书，递交了申诉书后刘晓明陆续归还了135万元，剩余的165万元，刘晓明至今没有归还信用社，郭某2给信用社结过的利息，刘晓明也没有给郭某2。在郭某2办理300万贷款之前，刘晓明说要借用，当时郭某2怕不同意借给刘晓明，刘晓明在贷款发放贷款过程中使用手段，使这笔贷款审批通不过，郭某2只能同意借给刘晓明。具体300万元的使用过程和用途郭某2没和刘晓明商量过。郭某2还证实，听别人说郭某2顶名办理的300万元贷款，先打到了李某6的账户上，之后分两笔从李某6的账户上转走，一笔是100万元不知道传给谁了，另一笔200万元打到了郭某2儿子郭庆国的账户上还贷款了。然后又给郭庆国名下的200万元贷款做了展期，刘晓明把展期出来的200万元用了，现在郭庆国名下还有200万元的贷款。 77、证人王某7的证言，证实王某7是郭庆国的前妻。2015年7月份之前，郭庆国在多伦联社有一笔200万元的贷款。贷款到期后无法归还。刘晓明找郭某2商量把这笔贷款倒一下等还清后再贷出来，把倒贷的钱还上。然后由雷某1顶名贷款，带出来款其中200万元偿还了郭庆国的贷款。贷款还清后，2015年7月24日，郭庆国又在多伦联社重新办理一笔195万元的贷款，该笔贷款办下来直接受托支付给王秀利联社账户。王某7把王秀利的这张信用社卡给了刘晓明并且告诉了刘晓明密码，这195万元贷款由刘晓明使用了，具体干什么用王某7不清楚。2015年7月25日，由王秀利信用社卡转账给杨占红信用社卡50万元，转账归还徐翠霞贷款本息581450元，转账归还宋海涛贷款本息491532.02元，2015年7月28日，由王秀丽信用社卡转账归还多伦县农机工贸有限公司贷款本息1001300元，这四笔都是刘晓明操作的。2015年7月31日，由王秀丽信用社卡转给郭某230万元，是刘晓明让王某7签字转的。 78、证人李某6的证言，证实2015年6月份的一天，郭某2给李某6打电话说用李某6的森泰装修装饰公司的账户走一笔贷款，因为用装修公司走装修贷款很正常，所以李某6也没有多想就同意了。过了几天，郭某2的儿子郭庆国到公司拿的森泰装修装饰公司的公章、营业执照的复印件、李清连的身份证复印件。几天之后郭某2又给李某6打电话让李某6到信用社找郭某2，到了信用社，信用社的工作人员让李某6在柜台办理一张银行卡，这张银行卡李某6记不清交给谁了，办完之后李某6就走了。贷款档案里的销售合同李某6的名字不是李某6签的。 79、证人蒋某的证言，证实雷某1的300万贷款档案里没有大额贷款审批表，审查意见表上没有业务发展部审查人的签字。这笔贷款是时任中小企业部经理刘晓明审批发放的。办理该笔贷款时蒋某任业务发展部副经理，当时是蒋某过的电子流程，至于该笔贷款的过程蒋某不清楚，也不知道为什么未上贷审会审批、未上报理事会备案就发放了。有时候潘云鹏出差学习，潘云鹏就把贷款审查的事交给蒋某办理，雷某1这笔贷款应该就是潘云鹏不在单位的时候让蒋某过的流程。具体是谁让蒋某给该笔贷款过的流程，蒋某记不清了。应该是该笔贷款的经办人梁勇慧找蒋某过的流程。 80、证人强某的证言，证实2015年3月至2018年2月强某任多伦联社贷审会秘书。贷审会所有成员开会发表贷款审批意见形成书面会议记录。如果贷款审批通过，贷审会成员通知贷款经办处向贷审会发起贷款审批流程，贷审会成员在信贷风险管理系统上审批，通过后提交至贷审会秘书处，由贷审会秘书负责汇总贷审会意见，完成贷款流程。强某负责汇总贷审会成员的意见，汇总完贷审会的意见，在风险管理系统上完成贷款流程的最后一步，这样整个贷款的流程就完成了。强某不知道郭某1、张某2、王艳红、李某3、王某3、邵某、刘某6、武某八人的贷款怎么办出来的，至于如何通过贷审会审批的强某也不知道。 81、证人王某13的证言，证实王某13于2014年至2018年3月在多伦联社稽核监察部工作，2018年3月后在纪检监察办公室工作。2016年1月份多伦联社稽核监察部对2015年度第四季度基础工作检查过程中发现多伦联社中小企业信贷部存在违规发放贷款的问题，发现问题后王某13及时向分管领导周兴玲汇报并及时对中小企业部下发了现场稽查检查整改通知书，要求小企业部限期在2016年1月31日前将违规的问题整改完毕。2016年1月31日，中小企业部向稽核监察部提交了一份整改报告称中小企业部正在积极催收贷款，将在2016年3月15日前归还。2016年3月22日稽核监察部对联社经营班子签发了稽核意见书，要求联社经营班子对中小企业部违规发放贷的问题高度重视，落实责任、迅速整改、消除隐患。原多伦联社主任支慧强在稽核意见书上签字确认。2016年5月4日在联社理事会下设的审计管理委员会会议上，王某13又对2015年四季度和2016年一季度基础工作检查过程中，发现的违规放贷问题向审计管理委员会的参会人员进行汇报，会议研究决定对相关责任人进行问责，2016年5月19日将在2015年四季度基础工作检查过程中发现的违规问题的责任人依据相关规定进行了经济处罚和行政问责，并在全县信用社范围内进行了下发文件式的通报，对郭某1、张某2、王艳红、李某3、王某3、邵某、刘某6、武某非法发放的贷款具体还款日期和金额王某13以其提供的还款凭证为准。 82、证人刘新成的证言，证实2016年2月9日至今任多伦县农村信用联社中小企业部经理。2015年9月29日，刘晓明给张某2审批借款300万元，给王艳红审批借款300万元，两笔借款的期限都是2015年9月29日至2015年12月25日，2015年10月31日，刘晓明给王某3审批借款300万元，给李某3审批借款290万元，二人的借款期限是2015年10月31日至2015年12月31日。2015年12月31日，刘晓明给武某审批借款200万元，借款期限是2015年12月31日至2016年6月20日。以上五笔借款只有借款借据、授信审批书、放款审批书和借款人的身份证复印件，没有其他的任何审批手续，也没有签订借款合同文本。张某2、王艳红和李某3三人的借款经办的信贷员是梁勇慧、王某3和武某的借款经办人是信贷员康丽君，五笔借款的审批人都是刘晓明。张某2等人无正规手续贷款逾期后，尾欠贷款1020万元还不上了。2016年6月18日，雷某1在多伦县农村信用联社申请了一笔300万元的贷款，这笔贷款是刘晓明给办理的，该笔借款是多伦县隆盛新型建材有限公司的法人郭某2用雷某1的名义申请的。借款审批下来以后被刘晓明给用了，后来刘晓明归还了143万元的本金，现在还欠本金156万余元。因为刘晓明挪用了这笔借款，郭某2一直在联社要求解决此事。该笔贷款一年期限到期后又展期一次，展期到期后刘晓明未能将此笔借款全部还清，该笔贷款已进入不良状态。这笔借款的调查人是梁勇慧和杨静，信贷员调查完以后，由时任中小企业信贷部经理刘晓明审批完上报的信贷管理委员会，档案里没有信贷管理委员会的审批记录，这些资料在业务发展部留存。 83、证人王贵发的证言，证实王贵发2014年1月至今任多伦联社副主任，分管中小企业信贷部及业务发展部，是刘晓明和潘云鹏的上一级领导。贷款的主要流程是借款人提出借款申请，信贷员双人对贷款人进行实地调查，贷款的调查过程中填写借款档案，调查合格后，形成贷款档案，信贷员提交贷款档案至本部或者本社主任审批，贷款审批后上本部或本社贷审会，本部或本社同意后，上报业务发展部，业务发展部审核后再报联社贷审会，联社贷审会同意后100万元以上上报理事长备案，理事长同意签字后，贷款就能正常发放了。2015年11月6日王贵发在办公室的电脑上发现了郭某1、张某2、王艳红、李某3、王某3、邵某、刘某6七人的大额贷款，后来又发现了武某的贷款，这八笔贷款流程不正规，没有上贷审会，也没有经过王贵发审批就走完了贷款流程发放了贷款。发现后王贵发就领着潘云鹏去中小企业信贷部检查这八笔贷款。刘晓明说中小企业部为了完成不良贷款的清收任务，这八笔贷款用于偿还之前的不良贷款了。王贵发让刘晓明拿出偿还之前不良贷款的票据，刘晓明拿出来的全是白条和还款凭据，这些凭据和偿还不良贷款的凭据对应不上，王贵发就给刘晓明下达了现场稽查检查整改通知书。2015年11月18日，王贵发和潘云鹏共同找乌力吉莫仁理事长反映刘晓明擅自发放贷款的事。乌力吉莫仁说他去找支慧强和刘晓明了解情况。2015年12月9日，王贵发和潘云鹏又向乌力吉莫仁反映刘晓明没有按整改通知规定在2015年10月30日前收回八笔贷款的事情。乌力吉莫仁说刘晓明正在往回催收。正常的贷款审批流程有王贵发的贷款审批环节，需要王贵发的审批通过才能上报联社主任审批，王贵发不知道这八笔贷款刘晓明是如何操作的，王贵发之前不知道刘晓明办理郭某1、张某2、王艳红、李某3、王某3、邵某、刘某6、武某八人贷款的事。 84、证人乌力吉莫仁的证言，证实乌力吉莫仁系多伦联社原理事长。张某2、郭某1等八笔违法发放的贷款，经营层没有向理事会报备，是2016年年初多伦联社稽核检查发现后向乌力吉莫仁汇报的，之前没有任何人向乌力吉莫仁说过这件事。乌力吉莫仁找过刘晓明和支慧强问为什么要发放张某2等八笔贷款，刘晓明和支慧强说为了降低不良贷款才发放的八笔贷款。乌力吉莫仁知道这八笔无正规手续贷款一事后，在理事长办公会上多次问过支慧强和刘晓明张某2等八人无正规手续贷款的事，也多次单独分别找过支慧强和刘晓明，每次乌力吉莫仁都和支慧强、刘晓明说让支慧强和刘晓明把张某2等八人无正规手续贷款收回来并落实到实际的用款人办理正规的贷款手续，支慧强、刘晓明每次都和乌力吉莫仁说正在抓紧时间收回处理。 85、证人殷向宇的证言，证实殷向宇系多伦联社原业务发展部经理，职责是对信贷档案进行审查即审查借款人是否符合贷款条件、贷款合同是否完整等事项，审查通过后上报贷审会。殷向宇调到业务发展部任经理没多长时间，殷向宇与刘新成就发现刘晓明任中小企业信贷部经理期间存在部分没有贷款档案的贷款，发现这种情况之后，殷向宇专门找王贵发和支慧强汇报过这些没有贷款档案的情况。 86、证人闫树军的证言，证实闫树军系多伦联社原副主任。大约2015年年底多伦联社稽查检查部门检查发现张某2等人八笔无正规手续贷款后，闫树军在理事长办公会上才知道张某2等人无正规手续贷款一事。闫树军还证实，2015年10月份房某2跟闫树军去北京买车，由于当时闫树军钱不够，就向刘晓明借款50万元，闫树军当时没拿银行卡，闫树军让刘晓明把钱转进了房某2的信用社银行卡里。至于刘晓明从谁的账户给闫树军转的钱，闫树军不清楚。买车回来两天后，闫树军分两次给刘晓明45万元现金，剩余5万元闫树军让房某2给刘晓明转的账。 87、被告人刘晓明在公安机关的供述，证实被告人刘晓明在多伦联社任中小企业信贷部经理期间经被告人支慧强同意违反国家规定，违法发放了郭某1、张某2、王艳红、李某3、王某3、邵某、刘某6、武某八人的八笔贷款，金额共计2060万元。这八笔贷款流程不正规，没有形成完整的贷款档案。具体过程为：2014年的一天，刘晓明去支慧强的办公室找支慧强，和支慧强说年底不良贷款清收任务完不成怎么办，支慧强和刘晓明说那就找人顶名办一笔贷款还上不良贷款，事后再把顶名贷款还清就行。包斯琴、赵某5、邓方园的贷款到期后没钱还款，包斯琴找刘晓明让刘晓明想办法帮他处理一下，赵某5、邓方园找的支慧强，支慧强把刘晓明叫到办公室，让刘晓明处理一下赵某5和邓方园的不良贷款，刘晓明说还有包斯琴的50万元贷款，支慧强说一起都处理了。2014年11月25日，被告人刘晓明找郭某1顶名办理了一笔100万元的贷款，该笔贷款刘晓明没有向王贵发请示过，但王贵发知道这件事，该笔贷款由信贷员梁勇慧经办，梁勇慧在信贷系统里提交的贷款流程，贷款流程审批后，形成了授信审批表，梁勇慧再重新提交一遍贷款流程审批，形成发放审批表，梁勇慧拿着放款审批书及授信审批书去营业部领了借款借据就发放了。该笔贷款办下来后直接在柜台还了包斯琴贷款50余万元，还了赵某5贷款16万余元，还了邓方园贷款67万余元。因为郭某1的100万元贷款不够，又从别人卡里往郭某1的账户里转了34万元。这笔贷款流程不正规，没有完整的贷款档案，正常情况下，100万元以上的贷款业务发展部审查通过后，需上贷审会，由贷审会成员审批后再进行下一步流程，但为了简化贷款程序，让贷款快速办出，支慧强同意了就能办理贷款。刘晓明和支慧强说完不良贷款压降任务的时候，支慧强就会和相关部门沟通，该笔贷款是否是支慧强让刘建伟审批通过刘晓明不清楚，刘晓明是否找过刘建伟也记不清了。大约2015年10月份，有些不良贷款暂时收不回来，支慧强和刘晓明说找几个人顶名贷款用于偿还收不回来的逾期贷款，把逾期贷款还清后再贷出来。闫秀红、丁国才、李景阳三人的贷款到期还不上，闫秀红、丁国才找的支慧强，李景阳找的刘晓明。支慧强让刘晓明找人顶名办笔贷款用来归还他们的不良贷款，刘晓明和支慧强说李景阳也有笔小额贷款暂时还不上，支慧强说那就一起处理了。2015年9月29日，刘晓明就让张某2顶名贷款300万元，该贷款用于偿还闫秀红、丁国才、李景阳三人的不良贷款，其中偿还闫秀红贷款本息1994221.69元，偿还丁国才贷款本息815403.39元，偿还李景阳贷款40380.00元，偿还刘某8个人借款150000元。转给刘某8的这15万元是因为李景贵有笔贷款到期当时倒不开钱还不上贷款，为了降低不良贷款率，支慧强让刘晓明给办理一下，当时正好刘某8的贷款下来了，刘晓明就借了刘某815万元帮李景贵归还了贷款，等张某2的贷款下来以后刘晓明从张某2的贷款里直接转给刘某815万元，归还了刘某8借给刘晓明的这笔钱。刘晓明让王艳红顶名贷款300万元，该贷款偿还多伦县三才四和贸易有限公司贷款本息1219040.18元、偿还丁国春贷款本息1417865.05元、偿还李景阳贷款本息273839.00元、偿还石秀枝个人借款30万元。石秀枝的这30万元是当时帮李国峰还贷款时经过支慧强和闫某同意后，从库款里拿出来的，后来查库存的时候为了顶齐库款，刘晓明个人向石秀芝个人借款30万元。三才四和贸易有限公司的王某9、丁国春找的支慧强。闫秀红、丁国才、李景阳三人的不良贷款还清后又贷出来了，贷出来后还了其他人的不良贷款了，并没有还张某2的贷款。张某2和王艳红二人的贷款也是刘晓明让信贷员梁勇慧在信贷系统里提交张某2和王艳红二人的贷款流程，刘晓明在信贷系统里审批通过后提交至业务发展部，后刘晓明去业务发展部找潘云鹏，当时王贵发也在潘云鹏的办公室，刘晓明和潘云鹏说为了偿还别人的不良贷款需要审查通过张某2和王艳红二人的贷款，当时王贵发也和潘云鹏说张某2、王艳红的贷款是为了偿还别人的不良贷款，潘云鹏去支慧强办公室找支慧强请示能否给张某2和王艳红贷款审批通过，说完贷款的事刘晓明就走了。潘云鹏审查通过后上报至贷审会，时任贷审会主任支慧强审批通过后形成授信审批书，梁勇慧在信贷系统里重新提交一遍贷款，就形成了放款审批书，张某2和王艳红的贷款就审批完成了，梁勇慧领完借款借据直接发放。由于办理这两笔贷款之前支慧强已经和贷部及业务发展部说了倒贷的事情，这两笔贷款并没有形成完整的贷款档案，没有按照正规的贷款流程审批发放，就通过了级级审批。2015年10月，中小企业信贷部在整理不良借款的过程中，发现李某4等人的借款出现逾期，为了完成联社年初制定的考核目标任务，需要把这些人贷款进行化解，当时计算出来的数额是1160万元。刘晓明找支慧强说明情况，支慧强和刘晓明说还是找人顶名借款化解。刘晓明就找了李某3，苏某找了邵某，高某1找了王某3和刘某6，这四人是同一天来到多伦联社办理的借款。刘晓明当时安排信贷员梁勇慧为李某3办理借款审批，安排信贷员张丽为邵某和刘某6办理的借款审批，安排信贷员康丽君为王某3办理的借款审批。这四人借款也没有完整的借款档案。刘晓明告诉梁勇慧、张丽、康丽君直接从风险系统里录入这四个人的资料就可以了，其他的事情刘晓明去协调。信贷员录完客户的信息后，刘晓明找的业务发展部潘云鹏，潘云鹏也需要和支慧强请示，请示完审批报到贷审会，支慧强进行审批。第一次批文出的是授信审批书，按照刚才的流程再由信贷员上报一次，潘云鹏和支慧强再批一次就可以出放款审批书了，授信和放款审批有了以后，信贷员就给四人填写借款借据。李某3290万的借款直接还了李某4的借款，李某4是刘晓明的三舅，李某4的贷款到期后，刘晓明就给李某4打电话让他来处理，李某4认识支慧强，刘晓明就让李某4去支慧强的办公室等着，等支慧强回到办公室之后，刘晓明去了支慧强办公室，支慧强说再找一个人的名办贷款把这个事处理一下，所以李某4找李树斌让李树斌找李某3顶名办理了290万元的贷款，把李某4的贷款归还了。王某3的300万元贷款偿还了多伦湖旅游公司贷款本息1674500元、偿还段秀峰贷款本息20000元、偿还高某1贷款本息1305525.73元。刘某6300万元的借款下来直接还了高某1贷款1662623.48元、归还张某3名下605316元贷款、转给高某2730060元。当时高某1找的支慧强，张某3找的刘晓明。给高某2转这些钱是因为一开始高某1的贷款钱不够，为了降低不良贷款，年底绩效工资能够提高，所以闫某个人向高某2个人借款归还了高某1的贷款，等刘某6的贷款下来就转给高某2730060元，归还了闫某从高某2处的个人借款。邵某270万的借款放出来还了段秀峰借款735668.44元、偿还刘某13贷款本息134388.06元、偿还程永富贷款本息222429.36元、偿还陈建国贷款本息46992.07元、偿还吕某2贷款本息69000元、偿还多伦湖旅游公司贷款本息1491458.78元。李某4、高某1和多伦湖旅游公司等人贷款还了以后又重新办理的借款，只是借款出来以后没有针对性的还李某3等人顶名借款，而是拿去化解了其他人的不良借款。刘某13等人没有重新再办理贷款，刘某13、程某1、陈建国、吕某2的贷款到期后，刘晓明就给刘某13、程某1、陈建国、吕某2打电话让四人还款，四人让刘晓明帮忙想办法。帮段秀峰还款是苏某和苏振江找的支慧强，支慧强同意使用邵某的名义从信用社办理贷款归还段秀峰的贷款。当时还完段秀峰的贷款后还剩很多贷款，刘晓明和支慧强说刘某13、程某1、陈建国、吕某2四人的情况，支慧强说一起处理了。刘晓明和苏某说用邵某剩余的贷款归还其他不良贷款，等别的贷款下来再把邵某的贷款还上，苏某同意后刘晓明使用邵某剩余贷款归还了刘某13、程某1、陈建国、吕某2四人的逾期贷款。多伦湖景区的这笔贷款也是高某1找的支慧强说的，所以从邵某的剩余贷款里归还了多伦湖部分贷款。2015年12月份，支慧强到刘晓明办公室找刘晓明说年底利息收入没有完成，找人顶名办理一笔贷款把年底的结欠利息还上，刘晓明在中小企业信贷部找出贷款名单拿着去的支慧强办公室，支慧强给王贵发打电话让王贵发也到支慧强办公室，三人在贷款名单上勾画出还哪些借款人的利息，共算出李某8等18人的贷款利息大约在200万左右，定好偿还李某8等18人的利息名单后，刘晓明回到办公室。2015年12月31日刘晓明找武某顶名办理了一笔200万元的贷款，刘晓明让经办人康丽君在系统里提交的贷款流程上报至业务发展部潘云鹏审查，刘晓明没有去找潘云鹏，刘晓明认为这笔贷款支慧强让刘晓明办理的，支慧将肯定协调好审查审批环节，该笔贷款就通过了级级审批。贷款下来归还了李某840129.81元、杨某376966.65元、庄伟宏29173.53元、刘文月244590.31元、谷某53632.21元、雷某2114176.27元、房某275527.62元、王某473135元、苏艳阳55462.15元、刘燕30万元、林森苗木40万元、魏建立27831.51元、王某1124193.83元、李文杰56389.14元、李瑞新12335.53元、刘水木209382.09元、李超7573.95元、李子林1万元。其中李某8、刘某11、李瑞鑫、李超已经将刘晓明帮助代还的利息还给了刘晓明，王某4、房某2归还了一部分，现在信用社每个月扣王某4、房某2二人工资归还该笔利息，杨某3归还了一部分，其他人没有偿还。郭某2找刘晓明要办理贷款，因为郭某2的公司在信用社有贷款没有还清，所以郭某2就让雷某1顶名办理的贷款，雷某1是郭某2公司的职工，雷某1给郭某2顶名贷款300万元，贷款之前刘晓明和郭某2说好了，让雷某1顶名贷款300万元，贷款下来后偿还郭某2儿子郭庆国的贷款200万元、偿还隆盛新型建材有限公司本息4.46万元，剩余的100万元借给刘晓明个人使用，郭某2表示同意。后雷某1这300万元贷款贷出来后偿还了郭某2儿子郭庆国的贷款本息198.11万元、偿还郭某2的公司隆盛新型建材有限公司本息4.46万元，剩余的100万元刘晓明个人借用偿还石秀枝个人借款50万元、偿还岳某1个人借款50万元。2018年3月份刘晓明转账给雷某1的信用社卡里100万元，雷某1拿着信用社卡把100万元还到他给郭某2顶名的贷款账户里，现在这笔贷款已经逾期尚欠本金100万元。郭庆国的195万元贷款办下来以后走的委托支付，委托给王秀丽的账户。刘晓明和郭庆国、郭某2说过借用195万元贷款偿还他人的逾期贷款，郭某2和郭庆国同意后，刘晓明让郭庆国的妻子王某7于2015年7月25日转账归还许翠霞贷款本息581450元，同日转账归还宋海涛贷款本息491532.02元，2015年7月28日转账归还多伦县龙基工贸有限公司贷款本息1001300元。刘晓明认为郭某2欠信用社的贷款及利息，刘晓明给郭某2垫付的贷款本息郭某2没有给刘晓明，所以刘晓明把这笔贷款办下来直接抵扣了。刘晓明还证实其帮助归还不良贷款的人没有追回来的钱大约有30人左右，其中2015年底使用武某的贷款归还谷某53632.21元、雷某2114176.27元、梅铁军148308.89元、魏建立27831.51元、刘水木209382.09元、林森苗木公司40万元、王某1124193.83元、王某473135元、房某275527.62元、杨某350000元、苏艳阳55462.15元、刘燕30万元、常晓丽4037.25元、杨文义20000元、刘某1350000元、李子林1万元、李荣25000元、秦某50000元、张亮15000元，记不清用谁的贷款偿还的有：归还穆艳红82074.79元、归还了霍某30054.14元、归还了侯艳坡70000元、归还了王新民962054.1元、归还了任某2（谢凤瑞名下）638944.92元、归还了李方山342675.89元、归还了程某1222429.36元、归还了赵某4和马军940000元、归还了李某1160万、归还了赵某51246000、归还了王某370508.86元。关于八笔贷款资金的流向：刘晓明证实郭某1的100万元贷款中的50.14万元归还了包斯琴的旧贷款，包斯琴贷款还清后，包斯琴又办理了一笔70万元的贷款，宋某3是包斯琴贷款的实际用款人，包斯琴新办理的70万元贷款，直接转账给了白红艳的工商银行账户，此70万元又从白红艳的工商银行账户转入了白红艳包商银行的账户，刘晓明为包斯琴归还的50余万元贷款，宋某3已经还给刘晓明了，刘晓明用这笔钱又归还了其他人的不良贷款，这笔钱还了谁的贷款刘晓明记不清了；郭某1贷款中的16.34万元偿还了赵某5的贷款，后来赵某5把16万余元的贷款还给了刘晓明，刘晓明又将此款倒其他人的不良贷款了，具体倒的谁的贷款刘晓明记不清了；郭某1贷款中482849.48元偿还了李合鹏的旧贷款，贷款还清后，李合鹏新贷出48万元，于2014年12月18日转入刘晓明借用的耿艳秋（账号：×××）个人银行账户（该账户用于临时存款、倒贷等业务），这笔钱又从耿艳秋的账户归还了其他人的不良贷款，至于归还了谁的不良贷款刘晓明记不清了；郭某1贷款中的23万元偿还了蔡某的旧贷款，蔡某未再办理新贷款，蔡某的丈夫郭金山办理的一笔贷款，这笔贷款，蔡某还给刘晓明了，此款也是用于倒其他人的不良贷款了，用于倒谁的贷款刘晓明也记不清了。王艳红贷款中的121.9万元偿还了三才四合公司的旧贷款，三才四合公司新贷款130万元，直接转入了耿艳秋（账号×××）个人银行账户，此130万元于2015年10月16日归还耿艳秋本人贷款本息909375.00元，转给王某9（账号×××）65000.00元，转给梁兴（账号×××）96000元。转给高伟（账号×××）100000元。转给吕成刚（账号×××）60000元。转给闫秀红（账号×××）79000元，这130万元贷款都是给其他借款人倒贷款，王某9是三才四合公司的法人，王艳红贷款中的121.9万元偿还了三才四合公司的旧贷款，三才四合公司新贷款130万元，全部偿还了他人的不良贷款了，这样信用社还欠王某980000余元，所以转给王某9的65000元就是信用社还给王某9的，转给梁兴、高伟、吕成刚、闫秀红的钱应该是之前信用社给梁兴、高伟、吕成刚、闫秀红倒旧贷款，后梁兴、高伟、吕成刚、闫秀红办出新贷款多于信用社给倒贷的钱，这些钱信用社还给梁兴、高伟、吕成刚、闫秀红的钱，王艳红转给石秀枝存款账户30万元，是信用社用30万元库款偿还了他人的不良贷款，刘晓明又以个人名义向石秀枝借款30万元归还了库款，这30元还给石秀枝的钱，王艳红的贷款中6.31万元偿还了李景阳的旧贷款，李景阳贷款还清后又以别人名义重新办理了一笔贷款，新贷款办出来以后李景阳把6.31万元还给了刘晓明。刘晓明用张某2贷款中的199.42万元偿还了闫秀红旧贷款，闫秀红新贷190万元，其中的37.11万元偿还了王建平的旧贷款，王建平新贷40万元，其中37万元转入了张某3（账号×××）个人银行账户里，这笔钱是王建平归还为其偿还的贷款，刘晓明又从张某3的账户把这37万元归还了他人的不良贷款，至于偿还了谁的不良贷款刘晓明记不清了。张某3的账号也是刘晓明借用用于信用社临时存款、倒贷业务等。闫秀红新贷款转给房某2一笔50万元，是闫树军购车时借用的，后来闫树军把这50万元直接在柜台还贷款了。闫秀红190万元贷款中的109.72万元归还了谢凤锐的旧贷款，谢凤锐新贷80万元，2016年1月8日刘晓明让谢凤锐分两笔取现500734.00元和299266.00元，这80万元全部偿还了他人的不良贷款。闫秀红190万元贷款中剩余1.11万元，当时不够归还其他人的不良贷款，就临时存入康丽君的个人银行账户，大约是第二天，康丽君1.11万元取出来归还了他人的不良贷款。因为刘晓明借刘某815万元归还了他人的不良贷款，所以转给刘某815万元。张某2贷款中的81.54万元和王艳红贷款中的141.79万元偿还了丁国才和丁国春的旧贷款，丁国才和丁国春又以王某8的名义贷款210万元，王某8210万元贷款中的93.04万元归还了王成的旧贷款，王成新贷款中的139876.96元归还了吕广庄的贷款，吕广庄又以吕成刚的名义贷款，把这笔钱还清了。王成贷款中的301750元归还了梁兴的旧贷款，梁兴新办了40万元贷款偿还了为其垫付的贷款，王成贷款中的25万元转给宋某1个人银行账户，这笔钱是转给宋某1让宋某1还自己的贷款，宋某1办出新贷款再把25万元还给刘晓明。转给郭某218万元也是这么一回事。多伦湖旅游公司转入张某3（账号×××）一笔290万元的款，该款2016年6月2日归还了刘某6贷款602480.56元、归还高某1贷款133470.76元、归还杨瑞明贷款102051.81元、归还王霞贷款2062761.35元。郭庆国的190万元贷款转入王秀利账户，又从王秀利账户转进杨占红个人银行账户50万元。因为郭庆国贷款倒贷的时候有剩余，所以刘晓明就用郭庆国的贷款中50万元还了杨占红为赵某5垫付的利息钱。雷某1贷款中的100万元，分别转给岳某150万元、转给石秀枝50万元，是刘晓明借岳某1和石秀枝每人50万元，用于归还了王利明等人不良贷款。刘晓明又用雷某1贷款中的100万元偿还了岳某1和石秀枝。经刘晓明确认，郭某1100万元贷款偿还详单：2015年12月26日，由刘景贵账户转账归还贷款本息合计231256.92元，2016年4月21日由褚艳玲账户归还贷款本息251425元，2016年6月16日，由张某3账户归还剩余贷款本息606715.47元，至此该100万元贷款全部结清。张某2300万元贷款偿还清单为:2015年11月14日，由王某8存款账户(账号×××)转账归还贷款本金8.75万元、利息0.13万元，2015年10月19日，现金归还贷款本金10.40万元、利息0.17万元，2015年11月20日，现金归还贷款本金4.90万元、利息0.08万元，2015年11月20日由张某3存款账户（账号×××）转账归还贷款本金8.08万元、利息0.13万元，2015年11月23日，由康丽君存款账户（账号×××）取现3.34万元，归还贷款本金3.28万元、利息0.06万元，2015年11月25日由徐秀玲存款账户（账号×××）转账归还贷款本金3万元，2015年11月25日，由刘建国存款账户（账号×××）转账归还贷款本金3万元、利息0.05万元，2015年11月26日，由康丽君存款账户（账号×××）取现4.8万元，归还贷款本金4.91万元、利息0.09万元。2015年11月27日，由郝景琴存款账户取现2.3万元，归还贷款本金2.25万元、利息0.04万元，2015年10月27日，由苏某存款账户转账归还贷款本金26.50万元、利息0.05万元，2015年12月6日现金归还贷款本金14.60万元、利息0.32万元。2015年12月17日，现金归还贷款本金31.70万元、利息0.80万元，2015年12月18日，现金归还贷款本金2万元、利息0.05万元，2015年12月21日，现金归还贷款本金1.2万元、利息0.03万元，2015年12月26日现金归还贷款本金4.9万元、利息0.14万元，2015年12月31日现金归还结欠利息5.24万元，2016年1月27日现金归还贷款本金4万元、利息0.05万元，2016年5月16日现金归还贷款本金0.94万元、利息0.06万元，2016年7月5日由提某、刘某7、任某1、刘某6四人贷款归还张某2剩余贷款本金165.59万元，利息15.2万元至此张某2该笔300万元贷款本息全部还清。王艳红300万元贷款偿还详单：2015年12月27日，由杨磊存款账户（账号×××）转账归还贷款本息20.58万元，2016年1月8日柜台现金还款3笔共83.20万元，2016年1月14日现金归还贷款本息3万元，同日由耿艳秋存款账户（账号×××）转账归还贷款本息2万元，2016年1月29日，由赵国彬存款账户（账号×××）转账归还贷款本息3.03万元，2016年2月4日，由周志刚存款账户（账号×××）转账归还贷款本息1.27万元，2016年3月25日现金归还贷款本息0.58万元，2016年4月29日，由石立文账户（账号×××）转账归还贷款本息4.96万元，2016年6月1日现金归还贷款本息6万元，2016年7月5日由提某、刘某7、任某1、刘某6四人贷款归还王艳红剩余贷款本金177.31万元，利息15.58万元，至此王艳红该笔300万元贷款本息全部还清。李某3290万元贷款偿还详单：2016年7月5日归还贷款本金200846元，由提某、刘某7、任某1、刘某6四人贷款归还李某3剩余贷款本金2699157元，至此李某3该笔290万元贷款本息全部还清。王某3300万元贷款偿还详单：2016年6月2日，由张某3账户转账归还贷款本息1787844.23元，2016年9月30日由提某、刘某7、任某1、刘某6四人贷款归还王某3剩余贷款本息合计1212155.77元，至此王某3该笔300万元贷款本息全部还清。邵某270万元贷款偿还详单：2015年10月31日，由张某3账户（账号×××）转账归还2469678.12元，2015年11月5日，由马广仁账户（账号×××）转账归还130321.88元，2015年11月25日现金归还10万元，至此该笔270万元贷款全部还清。刘某6300万元贷款偿还详单：2015年12月13日，由高某1账户（账号×××）转账归还贷款本息248万元，2016年6月2日，由张某3账户（账号×××）转账归还贷款本息6.02万元，至此该笔300万元贷款全部结清。武某200万元贷款偿还详单：2015年1月21日现金归还7488元，2016年6月30日现金归还68000元，2016年7月5日提某、刘某7、任某1、刘某6四人贷款归还武某剩余贷款本息合计1924511.30元，至此武某该笔200万元贷款本息全部还清。张某2等八人的8笔贷款共计2060万元，之前偿还1040万元，剩余的1020万元由提某、刘某7、任某1、刘某6四人贷款归还，提某、刘某7、任某1三人分别顶名贷款300万元、刘某6顶名贷款120万元，这四笔贷款流程正规，有完整的贷款档案，贷款的流程都是刘新成操作的，办下来的四笔贷款直接在柜台偿还了张某2、王某3、李某3、武某、王艳红五人的剩余贷款10226903.66元，其中26903.06元是刘晓明用现金偿还的。户名张某3账户（账号×××）的信用社卡是刘晓明一直保管和使用的。有时候刘晓明也会把这张卡交给刘晓明部门的职员办理转账等业务。刘晓明对张某3的该账户交易流水解释如下：2015年6月3日现金开户存入55000.87元，是倒贷款用的钱，从哪倒来的现金刘晓明记不清了；2015年6月14日现金支取30000元，这笔钱谁取走的、给谁还了不良贷款刘晓明记不清了；2015年6月18日从耿建秋账户（6229760560200253187）转账存入30000元，这笔钱应该也是倒贷用的，具体怎么回事刘晓明也记不清了；2015年6月18日现金支取5000元，具体还了谁的贷款或者利息也记不清了；2015年6月19日转入张丽娜（刘晓明妻子）账户（账号×××）个人账户50000元，应该是刘晓明的绩效工资，存入该卡后转给张丽娜了；2015年6月27日转账存入李国峰（账号：×××）账户479776.00元，应该是给李国峰倒贷的钱，具体怎么倒的记不清了；2015年6月27日柜台还款，李国峰（账号×××）贷款152552.30元；2015年6月27日柜台还白桂河（账号×××）贷款209841.75元；2015年6月27日柜台还款刘艳鹏（账号：×××）贷款117384.00元；2015年6月30日从李某8（账号×××）转账存入199000.00元，这笔钱应该是李某8的贷款，存入该卡也是用于倒贷了。2015年7月1日现金存入16000元，同日柜台还款高海英（账号：×××）贷款50000元，现金支取两笔共165000.00元，这两笔取现也是用于偿还他人贷款了，具体还的谁的贷款刘晓明记不清了；2015年8月17日现金存入451600.00元，同日转入李某4（账号：×××）个人账户451600元，这笔钱是给李某4倒的贷款。2015年8月18日，由王秀利（账号：×××）个人账户转入15126.00元；2015年8月20日转入康丽君（账号：×××）个人账户15000元，当时康丽君是小企业信贷部的信贷员，有时把倒贷的钱转入信贷员的账户，再从信贷员的账户转给贷款户，这笔钱倒贷了。2015年10月20日由王建平（账号：×××）个人账户存入370000元，这笔钱是刘晓明给王建平垫付的旧贷款，后王建平还给了刘晓明的；翟景云（账号：×××）个人账户存入301312.00元，也是刘晓明给翟景云偿还的旧贷款，翟景云又还给刘晓明的。2015年10月20日转入康丽君（账号：×××）个人账户130000元，也是倒贷转给康丽君，康丽君又还了逾期贷款，至于还了谁的贷款刘晓明也记不清了。2015年10月27日分3笔现金存入共计100200.00元是别人偿还的贷款或者存款任务，具体怎么回事刘晓明记不清了；2015年11月2日，现金支取100000元，刘晓明记不清干什么用了；2015年10月8日分5笔取现共计支取60000元，刘晓明也记不清了。2015年11月11日转账存入一笔330000元，这笔钱的来源刘晓明也记不清了，这笔钱偿还了闫志强的贷款；2015年11月17日现金支取30000元，刘晓明记不清了；2015年12月18日、20日、30日分三笔现金支取58900元，刘晓明记不清了；2015年12月23日转给王金华（账号：×××）个人账户一笔60000元，应该是给别人还清旧贷款，还清后再办出来新贷款办下来之后，刘晓明把新贷款全扣了，把之前的旧贷款还清；2016年1月14日,现金支取30000元，这笔钱是谁支取的还了谁的贷款，刘晓明记不清了。2016年1月20日POS机消费2200元，刘晓明借赵晓涛的钱给别人倒贷款，还赵晓涛钱时刘晓明把这张卡给了赵晓涛，赵晓涛在POS机上消费相当于刘晓明还他的钱。张某3（账号：×××）交易流水第五页转给李某4的一笔47437.00元和转给胡旭东的一笔65000元，是刘晓明用二人的贷款偿还其他人的贷款利息，后来刘晓明又把这两笔钱分别还给了李某4和胡旭东；2016年2月6日至3月29日9笔现金支取124200元都是给贷款户结息和倒贷用了，分别给谁倒的刘晓明记不清了；2016年2月26日至3月27日的9笔POS机消费，刘晓明记得应该是赵晓涛刷卡消费的。交易流水中的第八页现金支取46951元，也是倒贷还别人贷款利息的，具体谁支取的、都干什么用了，刘晓明记不清了。2016年4月17日和4月19日转帐支取两笔4000元，干什么用了，刘晓明记不清了。2016年4月17日，POS机消费416元，谁刷卡消费的，刘晓明也记不清了；交易流水第七页5笔现金支取202319元具体是谁支取的，刘晓明记不清了，这些钱也都是还了别人贷款本金或利息了，也有可能取出来给了贷款户了；2016年7月20日、8月24日、8月25日、8月31日转账支取5笔共98900元，这笔钱都转给谁干什么用了，刘晓明记不清了；转给赵艳丽的三笔共计105000元是之前刘晓明从赵艳丽处借钱给刘某10还贷款，这是刘晓明还给赵艳丽的钱。交易流水第八页转给李某10、冯秀莲、范书娟、许振海等人的转账，也是倒贷了；现金支取两笔5000元，干什么用了，刘晓明记不清了；POS机消费5笔，共计141558.09元是谁刷卡消费的干什么用，刘晓明记不清了；交易流水第五页是郭某2从许振海手里借钱，刘晓明作了担保，借的钱给郭某2倒贷款了，郭某2办出新贷款又转进张选成的该银行卡，从该卡转给许振海的钱是还给许振海的借款。转给孙海涛的50000元和转给高伟的10000元，这两笔钱是倒贷的钱；转给刘玉敏500元的原因刘晓明记不清了；转给梁勇慧2000元、张立峰7000元、郝冬苗100000元，这三笔都是结利息的钱，也就是倒利息。2016年10月25日现金支取2000元具体干什么用的、谁支取的，刘晓明记不清了。交易流水第10页是董某有一笔贷款到期了还不上，刘晓明帮董某从刘晓忠、麻东武、张俊岭三人处借款还了董某的贷款，董某办出新贷款转进了该卡这几笔钱共计132000.00元是还给刘晓忠等三人的钱。转给石立文的6300元和之前的一样，垫付贷款多余的钱。2016年11月3日至11月28日的8笔转账，没有对方银行号，刘晓明记不清是怎么回事了，由于现金额比较大，也应该是还贷款了。交易流水第11页是刘晓明向宋晓巍借款给别人倒贷款；交易流水上的现金支取14笔共计1502900元，大多数都是宋晓巍取走的，也有部分是还贷款本金及利息了，至于宋晓巍取得是哪一笔，刘晓明记不清了；交易流水中的POS机消费10笔，大概也是赵晓涛刷卡消费的；交易流水第14页转给赵蒙科60000元和朝鲁120000元，是之前刘晓明向二人借款倒贷，又从这张卡还给二人的钱，POS机消费3笔，也应该是赵晓涛刷卡消费的；现金支取13笔大部分还了贷款利息，还了谁的利息，刘晓明记不清了。现交易流水13页转给边玉宝50000元，是借边玉宝的钱倒贷了，又还给边玉宝的；转给李驱虎50000元，是之前李驱虎要买信用社抵债资产的一套楼房，他把钱打给了刘晓明，后来这套房子没买上，这笔钱是刘晓明还给李驱虎之前要买房的钱；现金支取109000元，是谁支取的，刘晓明记不清了，这笔钱取出来还贷款了，具体还的谁的贷款，刘晓明记不清了。张某3的卡里交易往来无论是转账存入、现金存入都是倒贷或者揽存款了，也有一小部分是刘晓明个人存取款业务往来。耿艳秋是张某3的妻子，耿艳秋的信用社卡（帐号：×××）一直由刘晓明管理和使用，该卡开户至今所发生的交易明细都是刘晓明或者信贷员操作的。对于耿艳秋的银行卡交易流水第一页：2012年4月26日至6月5日，现金支取8笔共计119939.28元，具体干什么用刘晓明记不清了，应该是倒贷款或者偿还贷款利息了；交易流水第二页转给丁瑞莲50000元是倒贷的钱，POS机消费两笔是怎么回事刘晓明记不清了；交易流水第三页转给刘锦山58850.00元和转给张某3650000元都是倒贷款的钱，具体怎么回事刘晓明也记不清了。交易流水第四页2015年2月27日转给赵国恩三笔20000元及现金支取POS机消费刘晓明记不清了。交易流水第五页转给马淑芳11590.00元及现金支取，刘晓明记不清了；第六页、第十页交易流水也刘晓明记不清了。刘晓明还证实其从2012年开始陆续从韩某、岳某1处借款，至今欠韩某本金290万、利息48万，欠岳某1300万，这些钱主要是帮王星生、李某10、刘海明借的。 88、被告人支慧强在公安机关的供述，证实被告人支慧强2009年1月至2016年9月在多伦联社任主任，主要负责联社及各个分社的经营管理以及贷款的审批事项。多伦联社的贷款流程是，借款人提出贷款申请，信贷员对借款人进行调查，贷款的调查过程中填写借款档案，调查合格后形成贷款档案，信贷员提交贷款档案至信贷主任审核，信贷主任提交贷款档案报送业务发展部，业务发展部审查通过后上报贷审会，100万以上（包括100万）的贷款贷审会通过后再上报至理事会备案，理事会成员签字后就能正常发放了。2014年至2015年不良贷款率比较高，为了完成不良贷款压降任务，乌力吉莫仁理事长多次召开理事长办公会，让经营层想尽一切办法，把不良贷款压降下去，所以才发放了郭某1、张某2、王艳红、李某3、王某3、邵某、刘某6、武某八人无正规手续贷款，发放该八笔贷款支慧强没和乌力吉莫仁说具体是哪笔贷款，支慧强和乌力吉莫仁说盘活了一批贷款，收回一些贷款利息。郭某1、张某2、王艳红、李某3、王某3、邵某、刘某6、武某八笔贷款流程不正规，没有形成完整的贷款档案，办理张某2等八人贷款时，支慧强时任多伦联社主任，这八笔贷款支慧强知情且也是经过支慧强同意的。当时刘晓明具体是用谁的名字顶名贷的款及每个人贷款多少钱支慧强不清楚，通过公安机关出示的资料才知道这八人顶名办理了2060万元的贷款。办理该八笔贷款时，潘云鹏把贷款流程报到支慧强处，支慧强以为贷审会其他成员已经通过了，所以支慧强就过了流程。郭某1的100万元贷款是2014年11月份办理出来的，办理贷款之前刘晓明找支慧强说中小企业信贷部不良贷款压降任务完不成，需要找人倒贷款，支慧强就和刘晓明说，你去办吧，等不良贷款还清后再把倒贷的钱还上，剩下办理贷款的事情就是刘晓明办理的，刘晓明当时应该和支慧强说了倒贷要还谁的贷款，但支慧强现在记不清了。刘晓明和支慧强说倒贷一事后，业务发展部经理潘云鹏和分管信贷副主任王贵发也都向支慧强请示过是否给办理该笔贷款。郭某1的这100万元贷款，支慧强考虑为了完成不良贷款的压降任务，原贷款的抵押担保不变不会形成风险，没有考虑太多，支慧强就同意办理该笔贷款，并审批通过了。张某2等七人的贷款具体分几次、什么时间办理的支慧强记不清了，按照公安机关提供的贷款资料显示，张某2和王艳红二人是2015年9月29日办理的贷款，这两笔贷款流程不正规，没有完整的贷款档案，每人贷款300万元，共计贷款600万元，刘某6、邵某、王某3、李某3四贷款是2015年10月31日办理的这四人的贷款流程不正规没有完整的档案，这四人共计贷款1160万元。刘某6的一笔300万元贷款和王某3名下的一笔300万元贷款是高某1找的顶名贷款，为了偿还多伦湖旅游公司及高某1名下的500余万元的贷款，当时是刘晓明领着高某1到了支慧强办公室，刘晓明说高某1及多伦县湖的贷款到期了还不上怎么办，高某1和支慧强说能不能倒下贷先把旧贷款还上，支慧强就同意了，并和刘晓明说去给高某1办吧，倒贷的过程都是刘晓明操作的，具体怎么倒的支慧强不清楚。武某是2015年12月31日办理的200万元贷款，这笔贷款的流程不正规也没有完整的贷款档案。这七人的贷款都是刘晓明为了完成不良贷款压降任务向支慧强请示，支慧强同意后办理的。王贵发和潘云鹏应该都分别向支慧强请示了，当时具体怎么和刘晓明等人说的，支慧强记不清了。七笔贷款具体都还了谁的不良贷款支慧强不清楚。这八笔贷款刘晓明向支慧强请示同意后，支慧强并没有和乌力吉莫仁理事长商量过，也没有上理事会研究。 89、被告人潘云鹏在公安机关的供述，证实2015年1月至2016年1月，潘云鹏任多伦县农村信用社总社业务发展部经理。贷款的主要流程是借款人提出借款申请，信贷员对借款人进行调查，贷款的调查过程中填写借款档案，调查合格形成贷款档案，信贷员提交贷款档案至信贷主任审核，信贷主任提交贷款档案报送至业务发展部，业务发展部对信贷档案进行审查，对借款人、调查报告、审查借款人及担保人的征信报告审查通过后，由业务发展部提交至贷审会审核，贷审会通过后再报理事长备案，理事长同意签字后贷款就能正常发放。2015年9月29日，刘晓明和王贵发在业务发展部找到潘云鹏，刘晓明和潘云鹏说中小企业信贷部有及几笔逾期的贷款还不上，具体有几笔、分别是谁的贷款逾期了刘晓明当时没有说，刘晓明让潘云鹏给张某2、王艳红每人一笔300万元的贷款审查通过，还说把这两笔共计600元的贷款办下来以后还之前的其他逾期贷款，等逾期的贷款还完以后再贷出来把张某2和王艳红的两笔共计600万元贷款还清。因这两笔贷款流程不正规贷款手续不齐全，没有贷款档案，潘云鹏不同意，王贵发在旁边和潘云鹏说，给刘晓明把张某2、王艳红的贷款审查通过吧，王贵发时任多伦联社副主任，分管信贷部和业务发展部，由于王贵发是潘云鹏的上级领导，潘云鹏就给张某2和王艳红的贷款在信贷管理系统上审查通过了。2015年10月31日，刘晓明和王贵发在业务发展部找潘云鹏让潘云鹏给刘某6、邵某、王某3、李某3四人共计1160万元贷款审查通过，刘晓明和潘云鹏说中小企业信贷部有几笔逾期的贷款还不上，拿着逾期贷款档案让潘云鹏看了看，具体都谁的潘云鹏没记清。刘晓明说如果这几笔逾期贷款今年还收不回来就要处分他了。之前办的张某2、王艳红的两笔贷款还没有还上，潘云鹏就问刘晓明怎么回事，刘晓明说张某2、王艳红的两笔贷款正倒贷，过段时间就能还上。刘某6、邵某、王某3、李某3四笔贷款和张某2、王艳红的贷款一样流程，贷款流程不正规、贷款手续不齐全、没有贷款档案，潘云鹏不同意，王贵发就和潘云鹏说帮帮忙审批通过，潘云鹏给时任多伦联社主任支慧强打电话询问是否给刘某6等四人审查通过，支慧强在电话里说审查通过，潘云鹏就给刘某6等四人四笔贷款审查通过了。2015年12月31日，刘晓明和王贵发在业务发展部找到潘云鹏，刘晓明和潘云鹏说年底利息收入任务完不成，需要给武某办理一笔200万元的贷款，还其他贷款的利息，具体是还谁的利息刘晓明没说，让潘云鹏审查通过。由于这笔贷款流程不正规，贷款手续不齐全、没有贷款档案，潘云鹏不同意，王贵发就和潘云鹏说这笔贷款乌力吉莫仁理事长知道，让潘云鹏审查通过，潘云鹏就给通过了。七笔贷款是分三次发放的，第一次是张某2和王艳红的贷款，当时办理这两笔贷款是为了归还逾期利息，归还之后再由被归还贷款的借款人重新办理贷款后，用重新办出来的贷款归还张某2、王艳红的贷款，潘云鹏当时想这样操作可以使信用社的业绩不受影响，所以这两笔贷款没有贷款档案，因为这种操作不正规，所以当时贷审会里只有支慧强、王贵发、刘晓明、潘云鹏知道这件事，因为当时信用社信贷系统里有支慧强、刘晓明、潘云鹏的审批就可以发放贷款了。雷某1的这笔300万元贷款是2015年6月19日由时任中小企业信贷部刘晓明审批发放的。中小企业信贷部审批后，在信贷系统里上报至业务发展部，时任业务发展部副经理蒋敏华在信贷系统里过的流程，并提交至贷审会主任支慧强岗位，支慧强在信贷系统里过的电子流程，实际上该笔贷款未上报贷审会审批，只是在信贷系统里过了电子流程，也没有上报理事会备案就发放了。至于蒋敏华为什么没有将该笔贷款上报贷审会审批就直接过了电子流程以及未上报理事会备案，潘云鹏不知道。 90、被告人刘建伟在公安机关的供述，证实2013年5月至2015年1月在多伦联社任业务发展部经理。业务发展部审查的流程是信贷部贷款审批后，由信贷员提交信贷档案至业务发展部对信贷档案进行审查，审查信贷员对借款人的调查报告、审查借款人及担保人征信报告，审查通过后由业务发展部提交至贷审会审核。刘建伟在业务发展部主要负责业务发展部的全面工作，对信贷档案进行审查，审查借款人是否符合贷款条件、贷款合同是否完整的事项。审查通过后上报贷审会。郭某1这笔本金为100万元的贷款是2014年11月25日办理的，该笔贷款流程不正规，没有形成完整的贷款档案。刘建伟当时任业务发展部经理。该笔贷款是联社主任支慧强让刘建伟审查通过的，具体当时支慧强让刘建伟审查通过时支慧强是如何说的，刘建伟记不清了。 91、被告人梁勇慧在公安机关的供述，证实梁勇慧是多伦联社原信贷员，多伦联社办理贷款的流程是借款人提出贷款申请，信贷员对借款人进行调查，贷款的调查过程中填写借款档案，调查合格后形成贷款档案，信贷员提交贷款档案至信贷主任审核，信贷主任提交贷款档案报送业务发展部，业务发展部审核通过后上贷审会，贷审会通过后再上报理事长备案，理事长同意签字后，贷款就能正常发放了。梁勇慧的主要职责是做贷款的前期调查，让借款人提供贷款所需资料，按照信用社放贷的规定给借款人办理贷款。经过贷款前期调查，符合贷款条件的借款人可以按照信用社的贷款流程往下走，不符合贷款条件的借款人不予贷款。梁勇慧是郭某1、张某2、王艳红、李某3、雷某1、提某、刘某6七笔贷款的主要经办人，也是任某1、刘某7二笔贷款的辅助调查员，梁勇慧没有对郭某1等人贷款做调查。2014年11月份，刘晓明领着郭某1在多伦联社和梁勇慧说，给郭某1办理一笔本金为100万元贷款，让梁勇慧把贷款流程在电脑上提交了，剩余的贷款流程不用梁勇慧管。梁勇慧拿着郭某1的身份证在信用社窗口操办的，该笔贷款没有按照信用社审查审批相关规定办理，贷款前期没有对借款人郭某1进行调查，也没有贷款档案，梁勇慧只提交了贷款流程，贷款流程审批通过，梁勇慧打印了一张放款审批书、一张授信审批书，刘晓明在授信审批书和放款审批上签字，该笔100万元的贷款就办理下来了。梁勇慧在借款借据上的经办人处签了字，刘晓明在借款借据审批人处签字。在办理贷款时梁勇慧不认识郭某1，是刘晓明领着郭某1让梁勇慧办理的贷款，后来郭某1总去信用社找刘晓明，梁勇慧才认识的郭某1。在办理郭某1的该笔借款时，梁勇慧没有对借款人郭某1的情况进行调查。2015年9月的刘晓明在单位和梁勇慧说，让梁勇慧给张某2和王艳红二人分别办理一笔300万元的贷款，让梁勇慧给他们二人把贷款流程在电脑上提交了。梁勇慧拿着张某2、王艳红二人的身份证原件在单位柜台窗口办理的，这两笔贷款没有按照信用社贷款审查审批相关规定办理贷款，前期没有对借款人进行调查，也没有贷款档案，梁勇慧只提交了贷款流程，贷款流程审批通过，梁勇慧打印好放款审批书和授信审批书，刘晓明在放款审批书和授信审批书上签字后，贷款就办下来了，梁勇慧和刘晓明分别在借款人的经办人和审批人处签了字，张某2的300万元贷款和王艳红的300万元贷款就直接分别打进了二人的信用社账户上。2015年12月31日，刘晓明在单位让梁勇慧给李某3办理了290万元的贷款，贷款期限是2015年10月31日至2015年12月31日。办理这笔贷款时和上面的三笔贷款一样，都是刘晓明让梁勇慧办理的，刘晓明让梁勇慧把贷款流程提交，等审批通过刘晓明在放款审批书、授信审批书上签字，贷款就办下来了，梁勇慧和刘晓明分别在借款借据的经办人和审批人处签字，290万元贷款就直接打进了李某3的账户里。雷某1这笔贷款的担保人是郭某2，借款本金是300万元，借款期限是2015年6月18日至2016年6月15日。梁勇慧和杨静是这笔借款人的信贷员，刘晓明是审批人。具体日期梁勇慧记不清了，郭某2领着雷某1来到多伦联社找刘晓明，刘晓明让梁勇慧以雷某1为借款人，郭某2的公司做担保，办理一笔300万元的担保借款，由于郭某2和刘晓明已经说好了让雷某1顶名贷款的事，刘晓明让梁勇慧直接办理就行，当时刘晓明和梁勇慧说由于郭某2的公司有贷款没有偿还不能再办理新的贷款，刘晓明就说让雷某1当借款人，让郭某2的公司做担保办理就行，梁勇慧就按照刘晓明说的办理了这笔贷款。梁勇慧没有对借款人进行调查。至于当时郭某2怎么和刘晓明说得让雷某1顶名贷款一事，梁勇慧不清楚。办理该笔贷款是按照正规的流程走的，贷款档案齐全，由于郭某2是信用社的信用户，贷款很快就放款了。这笔贷款是第三方委托支付给李清莲的账户。 92、被告人康丽君在公安机关的供述，证实2015年8月至2016年1月康丽君在多伦县农村信用联社中小企业部工作。2015年10月31日康丽君、梁勇慧、张丽三人正在多伦联社柜台上班，时任多伦联社中小企业信贷部经理刘晓明让康丽君给王某3人办理贷款业务，刘晓明给了康丽君王某3的身份证，让康丽君给王某3办理一笔300万元的借款，借款的期限是2015年10月31日至2015年12月30日，康丽君就问刘晓明什么借款资料都没有怎么能做借款的审批手续。刘晓明和康丽君说“让你做你就做，哪来那么多废话”。康丽君还问这么大额度借款业务发展部和贷审会能批吗，刘晓明说不用康丽君管，剩下的事刘晓明去安排，让康丽君抓紧时间办就行了。康丽君就在信贷风险系统上给王某3办理的贷款授信流程审批和放款流程审批。网上流程审批结束，康丽君再给王某3填写借据，康丽君在借据上签了名字，就将其经办的王某3的借据一式4页和授信审批书、放款审批书一起交给刘晓明，刘晓明拿着借据就去柜台办理下一步业务。2015年12月31日康丽君正在多伦联社柜台上班。刘晓明让康丽君给武某办理贷款业务，刘晓明给了康丽君武某的身份证，让康丽君给武某办理一笔200万元的借款，借款的期限是2015年12月31日至2016年6月20日，康丽君就问刘晓明怎么还办这样的贷款呢，任何手续都没有。刘晓明说不用康丽君管，赶紧办理就行了。康丽君就在信贷风险系统上给武某办理的贷款授信流程审批和放款流程审批。网上流程审批结束，康丽君再给武某填写借据，康丽君借据上签了名字，就将其经办的武某的借据一式4页和授信审批书放款审批书一起交给刘晓明，刘晓明拿着借据就去柜台办理下一步业务。办理王某3、武某二人的贷款之前及办理过程中，康丽君不知道办理贷款的真正用途。办理贷款时刘晓明就让康丽君把贷款流程在电脑系统里提交了，至于剩余贷款流程及审批不用康丽君管。 93、被告人张丽在公安机关的供述，证实被告人张丽于2015年7月至2018年2月在多伦联社中小企业信贷部工作。办理贷款的正规流程是借款人先提出申请，信贷员收集资料进行调查，再形成借款合同，中小企业信贷部经理审批，再报业务发展部审批，审查完报贷审会审批，纸质资料和信贷风险系统都是按照这个流程办理，出授信和放款审批书，有了授信和放款审批书才可以填写借据。借款人拿到借据、授信和放款审批书以后，就可以用身份证和本人的银行卡去营业部申请放款。2015年10月31日时任多伦联社中小企业信贷部经理刘晓明带着几个人来到联社大厅柜台办理贷款。张丽、梁勇慧、康丽君三人正在柜台上班，刘晓明让张丽、梁勇慧、康丽君三人给他带来的人办理贷款。张丽知道刘晓明领的人都没有按照联社办理贷款的流程来准备贷款所需的全部资料。张丽、梁勇慧、康丽君开始的时候都不想给刘晓明领来的这些人办理借款，刘晓明就对张丽等人说“让你们干啥就干啥得了”。刘某6、邵某二人在办理贷款时只给了张丽二人的身份证，刘晓明就让张丽在风险系统给他们办理贷款审批，因为没有纸质资料，张丽知道这样进行贷款审批是违反联社放款要求的，张丽当时不想给办，向刘晓明提出这两个人没有纸质资料的审批怎么就直接办理风险系统的审批，刘晓明说“让你做啥审批就按我说的做就行了”。因为刘晓明是张丽所在部门的经理，所以张丽也不好多问，只能按照刘晓明说得给刘某6、邵某二人办理风险系统的审批上报。当系统批复完，出了授信和放款审批书及借款借据，后张丽就把其经手办理的刘某6和邵某的借款借据一式四页和授信审批书、放款审批书一起交给了刘晓明，刘晓明拿着借据就去柜台办理下一步的业务。刘某6的金额是300万，邵某的金额是270万。借款期限是2015年10月31日至2015年12月30日。办理刘某6、邵某二人的贷款之前及办理过程中，张丽都不知道办理贷款的真正用途。办理贷款时刘晓明就让张丽把贷款流程在电脑系统里提交了，至于剩余贷款流程及审批不用张丽管。 94、被告人杨静在公安机关的供述，证实2015年6月18日，雷某1在多伦联社办理的一笔300万元的贷款，梁勇慧是该笔贷款的主办信贷员，杨静是辅助调查员，梁勇慧负责该笔贷款提交办理等贷款流程。梁勇慧和杨静说是水泥厂老郭找领导办理贷款，具体是哪位领导说的梁勇慧没说，杨静就签字了。这笔贷款具体的办理过程及发放过程都是梁勇慧操作的，杨静作为辅助调查人只在贷款档案里签了字，并没有对借款人进行调查，贷款的详细情况杨静不清楚。办理该笔贷款之前及办理过程中，杨静不知道办理雷某1贷款的真正用途。刘晓明也没和杨静说过办理贷款谁用、干什么用，刘晓明也没有找过杨静。杨静认为自己应该辅助梁勇慧对借款人雷某1进行调查，调查借款人的征信、贷款用途、偿还能力等事宜，核实借款人和贷款人资料是否真实有效，没有履行辅助调查人的职责，没有对借款人进行调查。 95、多伦联社关于对刘晓明等涉嫌违法发放贷款核查情况的说明，内蒙古农村信用社机打凭条（武某）、记账联（武某）、内蒙古农村信用社储蓄取款凭条（房某2）、内蒙古农村信用社储蓄取款凭条（王某4），内蒙古农村信用社贷款本息收回发票（张某3）、内蒙古农村信用社贷款本息收回发票（马广仁）、内蒙古农村信用社贷款本息收回发票记账联，内蒙古农村信用社机打凭条（李某3），内蒙古农村信用社机打凭条（王某3）、内蒙古农村信用社贷款本息收回发票记账联，内蒙古农村信用社贷款本息收回发票记账联（刘某6），内蒙古农村信用社贷款本息收回发票联（郭某1）、内蒙古农村信用社贷款本息收回发票记账联（郭某1），内蒙古农村信用社贷款本息收回发票联（张某2）、内蒙古农村信用社机打凭条（康丽君）、内蒙古农村信用社机打凭条（郝景琴）、内蒙古农村信用社机打凭条（范书博）、内蒙古农村信用社贷款本息收回发票记账联（张某2），内蒙古农村信用社贷款本息收回发票记账联（王艳红）、内蒙古农村信用社机打凭条（谢凤锐）、内蒙古农村信用社机打凭条（王艳红），内蒙古农村信用社贷款本息收回凭证（雷某1），李景阳贷款明细、闫秀红贷款明细、丁国才贷款明细、丁国春贷款明细、段秀丰贷款明细、李某4贷款明细、多伦县三才四合贸易公司贷款明细、高某1贷款明细、多伦县旅游公司贷款明细、刘某8交易流水，证实刘晓明在中小企业信贷部担任经理期间，未建立贷款档案、未签立借款合同、未经联社贷审会审议违法发放贷款8笔，金额合计2060万元。资金流向具体情况是：（1）2014年11月25日发放郭某1贷款100万元，发放以后转入其在多伦联社营业部开立的账号为×××的存款账户，2014年11月26日在联社营业部通过柜台还款由郭某1该存款账户转账归还包斯琴在联社营业部借款（账号：×××）本息50.14万元，郭某1该账户存款余额为49.86万元。当日在多伦联社新世纪信用社由张志新存款账户（账号：×××）转入郭某1该存款账户34万元，郭某1存款账户余额83.86万元，同日由郭某1该存款账户转账归还赵某5在联社营业部借款（账号：×××）本息16.34万元，转账归还邓方圆在联社营业部借款（账号：×××）本息67.52万元。（2）2015年9月29日发放张某2贷款300万元，发放以后转入其在多伦联社营业部开立的账户为×××的存款账户，当日由张某2该账户转账归还闫秀红在联社营业部贷款（账号：×××）本金190万元、利息9.42万元，归还丁国才在联社营业部贷款（账号×××）本金80万元、利息1.54万元，2015年9月30日由张某2该账户转入刘某8存款账户（账号：×××）15万元，2015年10月2日转账归还李景阳在联社营业部贷款（账号：×××）本金4.04万元。（3）2015年9月29日发放王艳红贷款300万元，发放以后转入其在多伦联社营业部开立的账号为×××的存款账户300万元，当日由王艳红的该账户转账归还多伦县三才四和贸易有限公司在联社营业部贷款（账号×××）本金121.30万元、利息0.60万元，归还丁国春在联社营业部贷款（账号：×××）本金135万元、利息6.79万元，2015年9月30日由王艳红账户转入石秀芝在联社营业部账号为×××的存款账户30万元，2015年10月2日，由王艳红的该存款账户转账归还李景阳在联社营业部借款（账号：×××）本金6.31万元。（4）2015年10月31日发放刘某6贷款300万元，贷款发放以后转入其在多伦联社营业部开立的账号为×××的存款账户300万元，当日由刘某6该存款账户转账归还高某1在联社营业部贷款（账号：×××）本金166.26万元，转账存入高某2存款账户（账号：×××）73.01万元，转账存入张某3存款账户（账号：×××）60.53万元，ATM机取款0.2万元。（5）2015年10月31日发放邵某贷款270万元，贷款发放以后转入其在多伦联社营业部开立的账号为×××的存款账户270万元，当日由邵某该存款账户转账归还段秀峰在联社营业部借款（账号：×××）本息73.57万元，转账归还刘某13在联社营业部贷款（账号：×××）本息13.44万元，转账归还程某1在联社营业部贷款（账号：×××）本息22.24万元，转账归还陈建国在联社营业部贷款（账号：×××）本息4.70万元，转账归还吕某2在联社营业部贷款（账号：×××）本息6.9万元，转账归还多伦湖旅游公司在联社营业部贷款（账号：×××）本息149.15万元。（6）2015年10月31日发放李某3贷款290万元，贷款发放以后转入其在多伦联社营业部开立的账号为×××的存款账号290万元，当日由李某3该存款账户归还李某4在营业部贷款（账号：×××）290万元。（7）2015年10月31日发放王某3300元贷款，贷款发放以后转入其在多伦联社营业部开立的账户为×××的存款账户300万元，当日由王某3该存款账户转账归还段秀峰在联社营业部贷款（账号：×××）本息2万元，转账归还多伦湖旅游公司在联社营业部贷款（账号：×××）本息167.45万元，转账归还高某1在联社营业部贷款（账号：×××）本息130.55万元。（8）2015年12月31日发放武某贷款200万元，贷款发放以后转入其在多伦联社营业部开立的账号为×××的存款账户200万元，当日通过柜台取现分别支取现金60万元、115万元、6万元、19万元，资金实际使用情况不详。以上8笔资金合计2060万元，用于贷款还本付息1681.26万元，资金流入第三方存款账户178.54万元，由借款人账户取现而无法确认资金实际使用情况200.20万元。刘晓明在中小企业信贷部负责期间及岗位调整之后，通过各种方式偿还处理了以上贷款本金1113.80万元。具体情况是：（1）郭某1100万元贷款。2015年12月26日，由李景贵存款账户（账号:×××）转账归还郭某1贷款本金20万元、利息3.13万元（李景贵当日在中小企业信贷部贷款300万元），2016年4月21日由褚艳玲存款账户（账号：×××）归还郭某1贷款本金25.14万元，2016年6月16日，由张某3存款账户（账号：×××）转账归还贷款本金54.86万元、利息5.81万元，郭某1该笔贷款本息全部结清。（2）张某2300万元贷款，2015年11月14日由王某8存款账户（账号：×××）转账归还张某2贷款本金8.75万元、利息0.13万元，2015年11月19日现金归还张某2贷款本金10.40万元、利息0.17万元，11月20日现金归还张某2贷款本金4.90万元、利息0.08万元，同日张某3存款账户（账号：×××）转账归还张某2贷款本金8.08万元、利息0.13万元，11月23日，由康丽君存款账户（账号：×××）取现3.34万元，归还张某2贷款本金3.28万元、利息0.06万元，11月26日由徐秀玲存款账户（账号：×××）转账归还张某2贷款本金3万元、利息0.05万元（徐秀玲当日在中小企业信贷部贷款20万元），同日由刘建国存款账户（账号：×××）转账归还张某2贷款本金3万元、利息0.05万元，11月26日由康丽君存款账户（账号：×××）取现4.8万元，归还张某2贷款本金4.91万元，利息0.09万元。11月27日由郝景琴存款账户（账号：×××）取现2.3万元，归还张某2贷款本金2.25万元、利息0.04万元（郝景琴当日在中小企业信贷部贷款2.3万元），同日由苏某存款账户（账号：×××）转账归还张某2贷款本金26.50万元，利息0.5万元（苏某当日在中小企业信贷部贷款实际47万元），12月6日,现金归还张某2贷款本金14.60万元、利息0.32万元，12月17日现金归还张某2贷款本金31.70万元、利息0.8万元，12月18日现金归还张某2贷款本金2万元，利息0.05万元，12月21日，现金归还张某2贷款本金1.2万元，利息0.03万元（由中小企业信贷部张丽经手从范书博存款账户×××支取4万元）。12月26日，现金归还张某2贷款本金4.9万元、利息0.14万元，12月31日，现金归还张某2结欠利息5.24万元（由中小企业信贷部张丽经手从范书博存款账户×××支取16万元，归还张某2贷款利息5.24万元、归还王艳红贷款利息8.61万元、归还邵某贷款利息2.15万元），2016年1月27日，现金归还张某2贷款本金4万元、利息0.05万元，5月16日现金归还张某2贷款本金0.94万元、利息0.06万元。截止刘晓明2016年2月离职时张某2该笔贷款累计偿还贷款本金134.41万元、结欠贷款本金165.59万元。（3）王艳红300万元贷款，2015年12月27日,由杨磊存款账户（账号：×××）转账归还王艳红贷款本金20万元、利息0.58万元，2016年1月8日柜台现金归还王艳红贷款三笔，分别是归还贷款本金3.2万元、归还贷款本金29.93万元、归还贷款本金49万元、利息1.07万元（后两笔是由谢凤锐存款账户分别支取29.93万元和50.07万元，谢凤锐当日在中小企业部贷款80万元）。2016年1月14日业务流水3811426现金归还王艳红贷款本金2.99万元、利息0.01万元（当日流水3641068由张某3账号为×××的存款账户取现3万元），同日由耿艳秋存款账户（账号：×××）转账归还王艳红贷款本金1.9万元、利息0.01万元，1月29日，由赵国彬存款账户（账号：×××）转账归还王艳红贷款本金3万元、利息0.03万元，2月4日，由周志刚存款账户（账号：×××）转账归还王艳红贷款本金1.25万元、利息0.02万元（周志刚当日在中小企业信贷部贷款16万元），3月25日现金归还王艳红贷款本金0.56万元、利息0.02万元，4月8日现金归还贷款本金0.56万元、利息0.02万元，4月29日业务流水5608129，由石立文存款账户（账号：×××）转账归还王艳红贷款本金4.7万元、利息0.26万元（石立文当日在中小企业信贷部贷款6万元，当日业务流水5584323取现1万元），6月1日，现金归还王艳红贷款本金5.6万元、利息0.4万元。截止刘晓明2016年2月在中小企业部经理岗位离职时，王艳红该笔贷款累计偿还贷款本金122.69万元，结欠贷款本金177.31万元。（4）刘某6300万元贷款，2015年12月31日由高某1存款账户（账号：×××）转账归还刘某6贷款本金244.1万元、利息3.99万元，2016年6月2日由张某3存款账户（账号：×××）转账归还刘某6贷款本金55.9万元、利息4.35万元。刘某6该笔贷款全部结清。（5）邵某270万元贷款，2015年10月31日由张某3存款账户（账号×××）转账归还邵某贷款本金246.97万元，2015年10月5日，由马广仁存款账户（账号：×××）转账归还邵某贷款本金13.03万元，2015年10月25日现金归还邵某贷款本金10万元，邵某该笔贷款结清（6）李某3290万元贷款至刘晓明2016年2月自中小企业信贷部经理岗位离职时未发生还款。（7）王某3300万元贷款，2016年6月2日由张某3存款账户（账号：×××）转账归还王某3贷款本金178.78万元、利息27.49万元。截至刘晓明2016年2月至中小企业信贷部经理岗位离职时，王某3该笔贷款累计偿还贷款本金178.78万元，结欠贷款本金121.22万元。2016年9月30日由张某3存款账户（账号：×××）转账归还王某3贷款本金0.37万元、利息3.18万元，由刘晓明存款账户（账号：×××）取现3.50万元现金归还王某3贷款利息3.5万元。截止2016年9月30日，王某3该笔贷款结欠贷款本金120.85万元。（8）武某200万元贷款，2016年1月21日现金归还武某贷款本金0.75万元，2016年6月30日现金归还武某贷款本金6.8万元、利息0.39万元（当日由王某4存款账户支取3.5万元、由房某2存款账户支取3.69万元）。截至刘晓明2016年2月，在中小企业信贷部经理岗位离职时武某该笔贷款累计偿还贷款本金7.55元，结欠贷款本金192.45万元。2015年6月19日向雷某1发放保证贷款300万元（贷款账号×××），该贷款发放后资金进入雷某1账号为×××的个人存款账户，2015年6月24日根据雷某1提供的支付委托书及销售合同，由雷某1开存款账户转账支付给李某6多伦县生态装饰装潢商城个体经营者账号为×××的个人存款账户300万元，经办人签名为王某7。2015年6月25日由李某6上述存款账户转入岳某1在多伦县联社新世纪信用社开立的账号为×××的存款账户50万元、转入石秀枝在联社营业部开立的账号为×××的存款账户50万元，经办人签名王某7。当日王某7向李某6该存款账户现金存入2.57万元。之后由李某6该存款账户转账归还多伦县隆盛新型建材有限责任公司贷款（账号×××）利息4.46万元，转账归还郭庆国贷款（账号×××）本金190万元、利息3.11万元，郭庆国该笔贷款结清销户。2015年7月24日，又在中小企业信贷部办理郭庆国贷款195万元，至今结欠本金190万元，结欠利息70万元。2015年12月30日，由张海龙存款账户（账号：×××）转账归还雷某1该贷款利息21.18万元。2016年6月7日，由张某3存款账户（账号：×××）归还雷亚本该贷款利息17.40万元。2016年12月30日，由王某7存款账户（账号：×××）取现归还雷某1该贷款利息22.58万元。2017年11月23日现金归还雷某1该贷款本金12.05万元、利息1.95万元。2017年11月24日，由刘文梅持岳某2（账号：×××）的储蓄卡取现15万元，现金归还雷某1该贷款本金12.91万元，利息2.09万元（岳某2系赵某5名下多伦县彩虹建材有限公司会计）。2018年2月7日，由岳某2持王凤娟储蓄卡（账号：×××）取现40万元，归还雷某1该贷款本金40万元。2018年3月20日，由雷某1存款账户（账号：×××）转账归还雷某1该贷款本金78.7万元、利息30万元。雷某1该贷款累计归还贷款本金143.66万元、归还利息95.20万元，截至2018年6月5日，该贷款结欠贷款本金156.34万元，结欠利息43.58万元。 96、包斯琴、赵某5、邓方圆、郭某1、陈凤岭、王金华、李合鹏、蔡某、王建平、谢凤锐、李某10、刘福存、金茂举、刘某8、王成、李金瑞、柴雅臣、边玉宝、苏某、郭某2、李景阳、梁兴、宋某1、吕广庄、吕成刚、王某9、高伟、边玉宝、崔建国、高某1、霍某、杨占红、康丽君、王宏祥、郭庆国、王秀利、多伦县隆盛新型建材有限公司、宋海涛、许翠霞、多伦县龙基工贸有限公司、多伦县梁家营采石场、程建明、张某3多伦县农村信用社账号明细、白红艳名下的工商银行卡、包商银行的账户明细，证实被告人刘晓明经手的贷款的资金往来情况。 97、多伦县公安局经侦大队情况说明、李某11承诺书、交款条、内蒙古农村信用社贷款本息收回凭证，孙志鹏承诺书、交款条、内蒙古农村信用社贷款本息收回凭证，岳某2交款条、内蒙古农村信用社贷款本息收回凭证，刘晓明承诺书、交款条、内蒙古农村信用社贷款本息收回凭证，证实截止2019年6月18日，刘晓明自愿用本人工资及奖金偿还提某、刘某7、任利军三笔贷款的尾欠款。其中刘晓明工资96293.00元。李某11、孙志鹏自愿用本人工资及企业年金偿还刘晓明经手的为其垫付的涉案资金，其中李某11工资及企业年金142533.61元，孙志鹏工资23500.00元，赵某5自愿偿还刘晓明为其垫付的涉案资金200000元。以上四笔共计462326.61元，全部已偿还提某贷款的尾欠款。 98、刘晓明在（2018）内2531民初183号民事案件中向多伦县人民法院出具的证明，证实关于提某贷款一事是刘晓明托人找的提某帮忙签了字，提某当时不懂，刘晓明说给转一下贷款顶个名，申请是刘晓明单位的人写好的让提某抄了一下，又让提某在柜台办了张卡，完后交给刘新成，之后提某就走了。当时一共贷了300万，全部用于还别人的贷款，刘晓明当时跟提某说是单位的任务，让提某往那签字提某就签了，整个过程是刘晓明跟单位的人一起办的，跟提某没有任何关系，提某与两个担保公司的人都不认识，担保人都是刘晓明找的。2016年6月30日，刘晓明在多伦联社贷款300万，由于刘晓明在多伦联社上班，不符合规定，故刘晓明找提某作为贷款人在多伦联社贷款，联社工作人员写好申请书让提某进行抄写，并按要求提供身份证及离婚证复印件。2017年7月1日，刘晓明委托梁勇慧到多伦县汇通投资有限公司找到李某4调查贷款情况，并给李某4一套调查表要求签字，李某4未看调查表内容随手签字之后，梁勇慧、王帅来到公司找到员工王翠萍盖章。2017年7月1日，刘晓明给邢某打电话称，需要借资质帮忙倒贷款，金额在几十万左右，之后邢某向多伦县炳诚建材销售公司法人马某1借公司资质给予刘晓明进行办理贷款，担保马某1对具体事宜不知情，刘晓明与梁勇慧携带信贷担保手续到马某1签字盖章。 99、关于多伦联社稽核监察部检查情况的说明、现场稽核检查整改通知书、中小企业信贷部关于第四季度现场稽核检查整改报告、稽核意见书、会议记录、多伦联社关于2015年4季度基础工作检查情况的通报，证实多伦联社稽监察部门于2016年1月份对2015年四季度基础工作检查时发现联社小企业信贷部违规发放贷款的问题。稽核监察部门针对发现的违规放贷问题及时向分管领导进行了汇报，2016年1月27日针对王艳红、张某2等七笔贷款无档案等问题对联社小企业信贷部下发现场稽核检查整改通知书，并要求小企业信贷部在2016年1月31日前将整改报告报送联社稽核监察部。小企业信贷部在2016年1月31日出具《中小企业信贷部关于第四季度现场稽核检查整改报告》报告对王艳红、张某2等七笔贷款已经积极催收贷款，贷款将在2016年3月15日前归还。稽核监察部门于2016年3月22日将2015年四季度检查发现的对王艳红、张某2等七笔贷款无档案等违规发放问题向联社经营班子签发了稽核意见书，支慧强签字确认。稽核监察部门于2016年5月4日将2015年四季度、2016年一季度检查发现的违规问题向多伦联社理事会下设的审计管理委员会进行汇报。2016年5月19日将2015年四季度基础工作检查发现的王艳红、张某2等人发放贷款无档案等违规问题涉及违规责任人依据《内蒙古农村信用社稽核处罚暂行规定》对刘晓明处以500元罚款，对康丽君、张丽、梁勇慧、各处以1000元罚款，并对直接责任人给予警告纪律处分。 100、多伦县农村信用合作社关于贷款审查审批管理办法（多农信发﹝2014﹞93号），证实多伦联社关于贷款审查审批管理下发文件通知各信用社、分社、部，信用社负责人对所经营的信贷业务负全面责任，贷款调查、审查、审批、经营管理等各环节的有权决定人为主责任人；具体承办调查、审查、审批、经营管理的信贷人员为经办责任人。主责任人和经办责任人对各自环节的工作承担全部责任。客户岗是贷款的调查部门，负责对客户及担保人相关情况进行调查核对，承担信贷业务的开发、受理、调查、评估和审批后信贷业务的经营管理，调查人员原则上应当两名或两名以上。信贷管理岗负责对客户岗移交的客户贷款资料进行审查及对贷款业务的整体风险控制。贷款审查管理委员会收到信贷管理岗移交的贷款审查资料后，应及时登记，对资料完整性进行审核，并及时提交贷审会决议。根据贷款审查委员会工作原则，在贷审会主任委员或授权副主任委员主持下，对贷款事项进行审议。负责对审议过程进行记录，根据贷审会议记录和表决结果，形成会议纪要，根据会议纪要要填制贷审会审议表，一并报主持会议的贷审会主任委员或副主任委员签署。100万元以上的贷款，由信用社审贷小组审核，信用社（部）主任签字后，上报联社贷款审查管理委员会审核，由联社主任签署意见后，提交联社理事会会议研究方可发放。 101、多伦联社贷款业务审贷分离管理办法，证实根据多伦联社贷款业务审贷分离管理办法规定客户管理部门的主要职责包括：受理客户贷款业务的申请，进行贷前调查和评估，信贷业务经有权审批人审批后，与客户签订信贷合同；信贷管理部门主要职责有：对客户部门提供的客户资料和调查材料的完整性、合规性、合法性进行审查（30万元以上的抵质押贷款需要核实抵押物），提出贷与不贷及贷款额度、利率、还款期限、还款方式等审查意见。风险合规部门的职责有：贷款风险审查，对客户部门提供的客户资料和调查资料的风险性进行审查（30万元以上的抵质押贷款需要核实抵押物），提出审查意见、建议及风险防范措施。贷审会的主要职责：对上报的信贷业务进行审议、审批。信贷业务权限范围内信贷业务流程：客户部门与客户建立信贷关系，对有意向贷款的客户，由客户填制《借款申请书》，符合条件的，客户部门受理、开展贷前调查，收集有关资料，撰写调查报告。有权审批人审批的贷款，由信用社信贷会计审查，填写审查表，信贷管理部门和风险合规部门审查提出审查意见，建议及风险防范措施，出具审查报告。贷审会对信贷管理部门提交审议的信贷业务进行议决等。对贷审会审议通过的信贷事项由贷审会主任委员签署意见。100万元（含）以上的贷款，提交联社理事会备案后发放。信用社信贷会计、联社信贷管理部门和风险合规部门主管审查人为审查主责任人，具体审查人员为审查经办责任人，共同对审查工作负全部责任。 102、多伦联社“三重一大”决策制度实施细则，证实对单笔200万元（含200万元）及以上贷款发放审核属于“三重一大”事项，凡属“三重一大”事项，应按规定程序决策，除遇重大突发事件或紧急情况外，必须经党总支以会议形式集体决策，应当形成决策纪要，不得以会前酝酿、传阅会签、碰头会或个别征求意见等方式代替集体决策。党总支书记是落实“三重一大”决策制度的第一责任人。 103、关于调整联社贷款审查管理委员会组织人员的通知（多农信发﹝2015﹞15号），证实经2015年1月20日下发文件，联社经营班子会议决定和联社理事会审议通过，对贷款审查委员会人员调整如下：主任，支慧强；成员:闫树军、王贵发、潘云鹏、刘晓明、康凤荣、蒋某，职责：负责全县信用社50万元至100万元贷款的备案、审查、审批，100万元以上贷款报联社理事会备案。 104、多伦联社关于领导班子成员分工的通知（2014）8号，证实乌力吉莫仁负责理事会全面工作，分管党务、人力资源工作；支慧强负责经营管理全面工作，分管综合办工作；闫树军协助主任工作，分管稽核监察工作；王贵发协助主任工作，分管业务发展、风险合规管理、小企业信贷部工作；刘晓明协助主任工作，负责小企业信贷部工作。 105、多伦联社章程，证实多伦县农村信用合作联是经内蒙古银监局批准成立，由多伦县辖内农户、农村工商户、联社职工和各类经济组织以及企业法人自愿入股组成，实行民主管理、具有独立法人资格的合作制地方金融机构。理事长为县联社的法定代表人，对县联社各项业务经营活动有知晓权、发言权和质询权。县联社实行理事会领导下的主任负责制，主任在理事会的领导下，负责县联社日常经营管理工作。 106、内蒙古农村信用社借名、假冒名贷款专项治理工作方案、多伦联社关于印发《借名、假冒名贷款专项治理方案》的通知，证实2014年5月21日内蒙古农村信用社下发借名、假冒名贷款专项治理工作方案，规定对于2014年1月1日以后发生的借名、假冒名贷款以及对2013年末以前发生但未在规定时间内主动排查上报，对机构一律按照有关规定严肃查处，形成案件的及时移交司法机关依法处理，在本次集中整治活动后再发现同质同类案件，对有关责任人员特别是高管人员进行严肃处理。分类处置措施：（一）现金清收：对借款人、实际用款人承认债务且具备还款能力的，加大清收力度，力争以现金方式收回贷款。（二）重组清收：对无法即时收回但可落实有效担保的，要明晰债权债务关系，追加资产抵押和落实有效保证人后，按实际用款人重新办理借款手续，并制定切实可行的还款计划。（三）归并清收：对多户贷款一户使用，实际用款人具备偿还能力且作出还款承诺的，可进行归并处理，由实际用款人承担债务。（四）依法清收：对实际用款人赖债、逃债、拒不认账的，积极与公安、法院等司法部门合作，通过依法起诉或申请公安机关介入，发挥司法震慑作用，打击骗贷等违法犯罪行为。（五）核销清收：对符合核销条件的借名、假冒名贷款，在对相关人员进行责任追究后，可按规定程序进行核销处理。要求：各稽查办事处在重点督查阶段结束后，形成专题督查报告，于7月10日前报自治区联社。各稽查办事处要在督促各旗县法人机构整改落实的基础上，深刻分析借、冒名贷款的形成原因，提出切实可行的防范措施和建议，于9月30日形成专题报告上报自治区联社。各旗县法人机构要自5月末开始，在每月末5日内，将借、冒名贷款专项整治情况上报当地稽查办事处，各稽查办事处认真审核汇总后，于月末10日内上报自治区联社稽核监察部。 107、多伦联社关于环节干部任免的通知（2013）39号、多伦联社关于人员任职的通知（2015）8号、中国银行业监督管理委员会关于对支慧强任职的批复、多伦联社任职情况的说明，证实刘晓明于2013年5月至2013年10月任多伦联社小企业信贷部经理，2013年10月至2016年2月任多伦联社主任助理兼小企业信贷部经理；支慧强于2009年1月至2016年8月任多伦联社党总支委员、主任；潘云鹏于2015年1月至2016年1月任多伦联社业务发展部经理；刘建伟于2013年10月至2014年11月任多伦联社业务发展部经理；梁勇慧于2013年6月至2016年1月任多伦联社小企业信贷部信贷员，2016年1月至2016年4月任多伦联社营业部库管员；2016年4月至2018年3月任多伦联社小企业信贷部信贷员；康丽君于2015年8月至2016年2月任多伦联社小企业信贷部信贷员；张丽于2015年7月至2018年3月任多伦联社小企业信贷部信贷员；杨静于2012年5月至2015年7月任多伦联社小企业信贷部信贷员。 108、被告人刘晓明、支慧强、潘云鹏、刘建伟、梁勇慧、康丽君、张丽、杨静的户籍证明，证实被告人刘晓明、支慧强、潘云鹏、刘建伟、梁勇慧、康丽君、张丽、杨静具有完全刑事责任能力。 以上证据经法庭举证、质证，本院予以确认。 本院认为，被告人刘晓明、支慧强、潘云鹏、刘建伟、梁勇慧、康丽君、张丽、杨静无视国家法律，身为金融机构工作人员，违反国家规定，违法发放贷款，其行为已触犯国家刑律构成犯罪，公诉机关指控被告人刘晓明、支慧强、潘云鹏、刘建伟、梁勇慧、康丽君、张丽、杨静犯违法发放贷款罪罪名成立。被告人刘晓明、支慧强、潘云鹏、刘建伟、梁勇慧、康丽君、张丽、杨静系共同犯罪，被告人刘晓明、支慧强在共同犯罪中起主要作用系主犯，被告人潘云鹏、刘建伟、梁勇慧、康丽君、张丽、杨静在共同犯罪中起次要或辅助作用系从犯，应当从轻、减轻或免除处罚。对被告人刘晓明的辩护人向法庭提交的多伦联社纪检办公室关于郭某1等八笔贷款归还情况说明，该份证据能够证实被告人刘晓明发放郭某1等八笔贷款结欠本金946.20万元、利息73.80万元，不能达到辩护人所要证明的目的；对被告人张丽的辩护人向法庭提交的多伦联社关于2015年4季度基础工作检查情况的通报、多伦联社关于对刘晓明案件涉及人员进行责任追究的决定、关于人员工资待遇的函、张丽工资表，经查，虽然张丽因本案的相关事实受到行政处罚和经济处罚，但不影响对其刑事责任的追究；对被告人杨静的辩护人向法庭提交的关于人员调动工作的通知、杨静病情证明书，与本案无关，故对辩护人向法庭提交的上述证据，本院不予采纳。对刘晓明的辩护人认为本案涉案事实均未放出贷款，没有资金流出，属于倒贷，刘晓明不构成违法发放贷款罪的辩护意见，与查明的事实不符，没有事实和法律依据，本院不予采纳。对支慧强认为发放的雷某1300万元不属于违法发放的辩解，经查，该笔贷款系用雷某1顶名的方式给郭某2发放贷款，对此支慧强作为多伦联社的主任，未严格按照审批程序对借款人的借款用途、还款能力等进行严格审查而予以审批通过，故对支慧强的该辩解，本院不予采纳。对被告人支慧强的辩护人关于被告人具有从轻处罚情节的辩护意见，本院予以采纳。对被告人潘云鹏的辩护人认为潘云鹏不构成违法发放贷款罪的辩护意见，经查，潘云鹏作为多伦联社业务发展部经理，对张某2等七笔共计1960万元贷款，经审查后发现贷款手续不全而仍予以审批通过，其行为符合违法发放贷款罪的构成要件，故对辩护人认为潘云鹏不构成犯罪的辩护意见，本院不予采纳。对被告人刘建伟认为自己无罪辩解及辩护人认为被告人刘建伟的行为不构成违法发放贷款罪的辩护意见，经查，被告人刘建伟作为多伦联社业务发展部经理，对郭某1100万元贷款审核时，发现贷款手续不全而仍予以审批通过，其行为符合违法发放贷款罪的构成要件，故对被告人刘建伟的辩解及辩护人认为刘建伟不构成犯罪的辩护意见，本院不予采纳；对其辩护人认为被告人刘建伟属于初犯、偶犯、犯罪情节轻微，应免予刑事处罚的辩护意见，本院予以采纳。对被告人梁勇慧的辩护人认为梁勇慧不构成违法发放贷款罪的辩护意见，经查，被告人梁勇慧作为多伦联社的信贷员，对其经手办理的郭某1、张某2、王艳红、李某3四笔990万元贷款未与借款人签订书面合同、未对借款人做任何审查，而予以办理，对其经手办理的雷某1300元贷款，梁勇慧明知该笔贷款为顶名贷款，而为借款人办理相应的借款手续；其行为不仅违反了农村信用合作联社内部规定，还违反了《个人贷款管理暂行办法》、《贷款通则》、《中人民共和国商业银行法》的相关规定，被告人梁勇慧的行为构成违法发放贷款罪，故对辩护人认为梁勇慧不构成犯罪的辩护意见，本院不予采纳。对被告人康丽君的辩护人认为康丽君经办的两笔贷款均已还清，未造成损失，应认定康丽君无罪的辩护意见，经查，违法发放贷款数额巨大即可构成违法发放贷款罪，被告人康丽君涉及违法发放贷款数额为500万元，故对康丽君的辩护人的该辩护意见，本院不予采纳。对被告人张丽的辩护人认为张丽在办理贷款过程中存在被迫性、从属性、工具性，故不构成犯罪的辩护意见，无事实和法律依据，本院不予采纳。对被告人杨静的辩护人认为雷某1300万元贷款不属于违法发放，杨静不构成违法发放贷款罪的辩护意见，经查，被告人杨静系雷某1300元贷款的辅助调查员，在办理贷款时杨静明知该笔贷款为顶名贷款，对贷款用途也明知，而仍予以签字，未起到辅助调查员应有的作用，故对杨静辩护人认为杨静不构成犯罪的辩护意见，本院不予采纳。对各辩护人认为本案应为单位犯罪的辩护意见，经查，根据《中华人民共和国刑法》和《最高人民法院关于审理单位犯罪案件具体应用法律有关问题的解释》的相关规定，以单位名义实施犯罪，违法所得归单位所有的，是单位犯罪。以单位名义实施犯罪，是指单位的决策机构按照单位决策程序决定实施危害社会的行为，是单位意志的体现。单位意志的体现是单位犯罪与个人犯罪的重要区别。本案违法发放贷款并非是多伦联社发放贷款的决策机构按照单位决策程序研究决定的，故本案不属于单位犯罪，对各辩护人的该辩护意见本院不予采纳。对公诉机关及各辩护人认为八被告人系自首的意见和辩护意见，本院予以采纳，对各被告人可予以从轻、减轻处罚。对各被告人及各辩护人的其他辩护意见，没有事实和法律依据，本院不予采纳。被告人支慧强认罪认罚，可对其予以从宽处罚，支慧强具有自首情节，可予以从轻、减轻处罚，结合支慧强的犯罪动机，本院认为，公诉机关提出的量刑建议偏高，不予采纳。 综上所述，根据被告人刘晓明、支慧强、潘云鹏、刘建伟、梁勇慧、康丽君、张丽、杨静参与违法发放贷款的数额、犯罪事实、性质、情节、对社会的危害程度及在共同犯罪中所起的作用，经合议庭合议，并经本院审判委员会讨论决定，依据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第六十七条第一款、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，判决如下： 一、被告人刘晓明犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年一个月，并处罚金10000元（罚金于判决生效后十日内缴纳）。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年9月12日起至2020年10月11日止）。 二、被告人支慧强犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年十个月，并处罚金10000元（罚金于判决生效后十日内缴纳）。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年12月13日起至2020年10月12日止）。 三、被告人潘云鹏犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。 四、被告人刘建伟犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。 五、被告人梁勇慧犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。 六、被告人康丽君犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。 七、被告人张丽犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。 八、被告人杨静犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向锡林郭勒盟中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审判长  孙志明 审判员  薛 姣 审判员  宋秀娟 二〇二〇年八月七日 书记员  马雪菲