西 安 市 雁 塔 区 人 民 法 院民 事 判 决 书（2020）陕0113民初11661号原告：广州市网商小额贷款有限责任公司，住所地：广州市越秀区、2110-2119（自主申报）。法定代表人：姚志杰，该公司总经理。委托诉讼代理人：马龙，陕西秦鼎律师事务所律师。被告：田卫党，男，1981年4月25日出生，汉族，住西安市雁塔区。原告广州市网商小额贷款有限责任公司诉被告田卫党金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广州市网商小额贷款有限责任公司的委托诉讼代理人马龙与被告田卫党均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告广州市网商小额贷款有限责任公司诉称，2018年5月21日，被告到原告西安市的办公处（西安市碑林区XX大厦）签署了《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款申请表》，该表载明申请贷款金额180000元，用于装修，贷款期限24个月。在被告签署上述申请前，原告工作人员向被告解释了贷款条款，被告表示已完全知悉并充分理解，愿意接受各项条款约束。同日，原告与被告签署了《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款核准确认书》，载明：贷款品种为综合消费贷，贷款金额为100000元，贷款期限为24期，指定还款日为每月15日，贷款到期日为贷款期限（数）届满日，月利率为1.75%，服务费金额为3000元，还款方式为等额本息。2018年5月22日，原告按照双方的约定向被告的银行账户发放贷款100000元,但被告自2018年12月15日起就不再依约还款。原告曾多次催促被告偿还借款本息及其他费用，但被告始终置之不理。截止起诉之日，被告仍拖欠本金78758.05元及利息、罚息和滞纳金。原告认为被告的行为已经构成违约。现原告为维护自身合法权益诉至法院，请求判令：1、被告向原告支付贷款本金78758.05元及截止2019年10月1日的逾期利息10678.89元、滞纳金2569.3元、罚息5273.67元，合计为97279.91元，并支付从2019年10月2日起至贷款本金清偿之日止，以贷款本金78758.05元为计算基数，按《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款申请表》贷款条款约定的计算方法，计算逾期利息、滞纳金和罚息；2、本案诉讼费由被告承担。被告田卫党辩称，被告确实于2018年5月21日向原告申请了180000元的贷款金额，最终原告批准发放贷款100000元，合同金额为100000元，约定每月15日前偿还当月应还款5138.57元。放款之前，被告按约向原告支付服务费3000元。2018年6月15日第一期还款，原告提出还款5138.57元，被告提出借款时间不足一个月，但由于原告坚持是公司的规定，所以被告偿还了5138.57元。此后每月，被告均按时还款直至2018年11月15日，共计还款6期共30831.42元。自2018年12月15日起，由于被告的资金周转问题再未偿还过任何款项。被告曾几次找原告协商还款问题，但均未果。被告认为如其每月按照5138.57元按时还款，共计偿还24期，那么还款总额为123325.68元，目前其已偿还30831.42元，尚欠92494.26元。 经审理查明，2018年5月21日，被告向原告提交《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款申请表》，载明申请贷款金额180000元，贷款用途装修。该申请表上附有《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款条款》（以下简称贷款条款），被告在该申请表上手书以下内容:“贵公司已向本人充分提示贷款条款，服务项目条款及信用授权条款内容及法律后果，本人已完全知悉并充分理解，并愿意接受各条款约束”。贷款条款载明:1、本贷款的合同利率为贷款核准确认书上确认的利率（手续费率）。本贷款的利率（手续费率）为固定利率（手续费率），除合同另有约定外，在贷款期限内将不做任何调整。服务费、利息（手续费）及其他费用一经产生，申请人即须按照本合同的规定按时偿付，且在本公司实际收取后不因任何原因而退还；2、申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率【上浮50%】加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息，按手续费计收的，应就当期应付未付款项按照日息【0.08%】收取自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的利息；同时应按逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金应为当期应付未付款项（不含罚息）的【1%】且不低于人民币20元；3、本贷款的还款方式包括“等本等息”、“等额本息”等，其中采取“等额本息”还款的，申请人应于每个还款日以相等的总金额偿还贷款本金和贷款利息；4、申请人发生本合同项下的违约时，本公司有权根据中国法律法规、本合同的规定要求申请人承担支付罚息、逾期违约金及提前还款违约金等其他责任，同时，公司还有权选择采取包括但不限于下述措施:（1）随时宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期，要求申请人立即清偿；（2）每发生一项违约行为，要求申请人支付本合同项下借款金额的20%作为违约金。后原、被告双方签署《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款核准确认书》，载明:借款人田卫党；贷款金额100000元人民币；贷款期限（数）:24期；指定还款日:每月15日；贷款到期日:贷款期限（数）届满日；服务费:3000元，贷款发放后扣收；利率:月利率为1.75%;还款方式:等额等息。上述确认书“借款人申明”栏载明:本人清楚知悉且明确同意遵守《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款条款》的各项款条款要求及各项贷款项目计收标准。2018年5月22日,原告向被告打款100000元。被告自2018年6月15日至2018年11月15日共计还款6期，此后再未还款,被告认可尚欠原告本金78758.05元。经询,原告表示其主张的逾期利息为月息1.75%,滞纳金为违约金即借款金额的20%,罚息为月息1.75%的50%，因合同约定的违约条款仅逾期利息及罚息相加已超过月息2%，故原告同意法院调整至按月息2%计算。上述事实，有《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款申请表》、《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款条款》、《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款核准确认书》、交易凭证等证据及庭审笔录等在卷佐证。本院认为，原、被告签订的金融借款合同不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按合同约定履行自己的义务。原告按约向被告发放了借款，履行了自己的合同义务，但被告未按约向原告还款，现原告要求被告偿还借款本金78758.05元，于法有据，本院予以支持。被告未按约还款的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。因双方签署的借款合同中约定的逾期利息、罚息以及违约金合计标准超过了法律允许的范围，原告在诉讼中也自愿按照总计年利率24%的标准一并主张逾期利息、罚息及滞纳金(违约金)，本院予以准许。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条  、第二百零六条  、第二百零七条  、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条之规定，判决如下:一、被告田卫党于本判决生效之日起十日内偿还原告广州市网商小额贷款有限责任公司借款本金78758.05元，并以前述本金为基数，按总计年利率24%的标准向原告广州市网商小额贷款有限责任公司支付自2018年11月16日起至实际清偿债务之日止的逾期利息、罚息及滞纳金（违约金）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条 之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、驳回原告广州市网商小额贷款有限责任公司其余诉讼请求。案件受理费2232元，减半后1116元由被告承担。因原告已预交，被告在支付上述款项时一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审  判  员    梁  梦  艺 二〇 二〇 年 八 月二十日 书  记  员    史  丽  娜 打印：相丽华      校对：贺倩     2020年  月   日送达