湖南省汉寿县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0722民初1446号原告：代么妹，女，1959年10月25日出生，汉族，住湖南省汉寿县。原告：饶学明，男，1984年8月11日出生，汉族，住湖南省汉寿县。原告：饶立平，女，1982年6月10日出生，汉族，住湖南省汉寿县。三原告委托诉讼代理人：毛光煌。三原告委托诉讼代理人：袁宜寿。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司常德中心支公司，住所地湖南省常德市武陵区白马湖街道长家山社区洞庭大道3008号（馨香庭院5栋1-4楼）。负责人：吕沅，该公司总经理。委托诉讼代理人：罗志伟，男，住湖南省常德市鼎城区，该公司员工。委托诉讼代理人：文庆，女，住湖南省常德市武陵区，该公司员工。原告代么妹、饶学明、饶立平与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司常德中心支公司（以下简称太平洋人寿保险常德公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月22日第一次公开开庭进行了审理，原告代么妹、饶立平及三原告的委托诉讼代理人毛光煌、袁宜寿、被告太平洋人寿保险常德公司的委托诉讼代理人罗志伟、文庆到庭参加诉讼。于2020年8月5日第二次公开开庭进行了审理，原告饶立平及三原告委托诉讼代理人毛光煌、袁宜寿、被告太平洋人寿保险常德公司的委托诉讼代理人罗志伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。代么妹、饶学明、饶立平向本院提出诉讼请求：1、判令太平洋人寿保险常德公司给付代么妹、饶学明、饶立平安行宝3.0版两全保险金100000元、祥宁幸福保意外伤害保障计划保险金70000元，合计170000元；2、案件受理费由太平洋人寿保险常德公司负担。事实和理由：2018年11月29日，饶立平为其父亲饶经良在太平洋人寿保险常德公司投保“安行宝3.0版两全保险”和“祥宁幸福保意外伤害保障计划险”，保险金额分别为100000元和70000元。2019年3月27日17时30分左右，饶经良洗澡时不慎跌倒。代么妹及跳广场舞的舞伴闻讯后赶赴现场，见饶经良头部受伤，头部出现鸡蛋大一个包。众人要将饶经良送往医院，饶经良以伤情不重，坚决不去医院。次日，饶经良死于家中。事发后，原告向被告通报了事发经过，被告派员到现场勘查、调查了解情况。原告处理了饶经良后事后，向被告提出理赔要求。2019年4月11日，被告书面拒赔。原告诉至本院。太平洋人寿保险常德公司辩称，1、2018年11月28日，饶立平为饶经良投保了安行宝3.0版两全保险和祥宁幸福保意外伤害保障计划，两份保险均指定身故受益人只有饶立平一人。故只有饶立平一人享有给付保险金的请求权，请求法院判决驳回代么妹、饶学明的诉讼请求；2、饶立平与饶经良在投保时未履行如实告知义务，被告依法不承担给付保险金的责任，并不退还保险费；3.因饶立平拒绝尸检，导致无法确定饶经良死亡的原因，被告不应承担保险责任。综上，请求驳回原告方的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人提交的证据认定如下：代么妹、饶学明、饶立平提交的个人人身保险保险单2份、中国太平洋人寿保险股份有限公司安行保3.0版两全保险条款、中国太平洋人寿保险股份有限公司个人人身意外伤害保险（99）条款、户口注销证明、汉寿县岩汪湖镇木子树村村民委员会出具的亲属关系证明、中国太平洋人寿保险股份有限公司常德中心支公司不予受理通知书、保险费专用收款凭证和太平洋人寿保险常德公司提交的湖南省肿瘤医院病历资料、安行保3.0版两全保险条款、个人人身意外伤害保险条款、个人人身保险产品投保提示书、个人人身保险投保单、个人人身保险保险单均来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，予以采信。代么妹、饶学明、饶立平提交的汉寿县岩汪湖镇木子树村村民委员会出具的证明两份，能证明三原告与饶经良的亲属关系，但不能证实饶经良的死亡原因，对证明目的部分予以采信。代么妹、饶学明、饶立平提交的证人饶某、蔡某、代某的证言，能证明饶经良于2019年3月27日在家中洗澡时摔了一跤，但不能证明饶经良系意外死亡以及被告认可饶经良系意外死亡，对证明目的不予采信。太平洋人寿保险常德公司提交的询问笔录、司法鉴定告知书、索赔资料通知书，饶立平对签字时间提出异议，但其未提出相反的证据予以佐证，亦未作出合理说明，且饶立平确认签字系本人所为，故对该组证据予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：饶经良系代么妹的丈夫、饶学明、饶立平的父亲。2018年11月19日至2018年11月23日，饶经良在湖南省肿瘤医院住院治疗，出院诊断为原发性肝癌Ⅳ期，腹膜后、左锁骨上、纵隔、双肺转移、骨转移等。2018年11月28日，饶立平为饶经良在太平洋人寿保险常德公司投保了主险安行宝3.0版两全保险（每期保费3788元10次交清、基本保险金额100000元）和附加险祥宁幸福保意外伤害保障计划（一次性保险费100元、意外伤害身故、残疾保险金额70000元），身故受益人为饶立平。饶立平在个人人身保险产品投保提示书和个人人身保险投保单上签字，饶经良在个人人身保险投保单上签字。饶立平于2018年11月30日缴纳了保费3888元。2019年3月27日下午5点左右，饶经良在家中洗澡时摔了一跤后被人搀扶上床，自感伤势不严重未去医院。2019年3月28日晚上8点30分左右，饶经良去世。2019年3月29日，饶立平向太平洋人寿保险常德公司报案，同日，太平洋人寿保险常德公司派员工到饶经良家中查勘，对饶立平进行了询问，向其送达了索赔资料通知书和司法鉴定告知书，并告知饶经良的死亡原因尚无法确认，建议饶立平向有关单位提起尸体检验，并提供相应的尸体检验报告资料，以便办理理赔。若未能提供相关尸体检验报告，从而造成死亡原因无法确定，无法确认是否属于保险责任的，将由饶立平承担不利后果。饶立平签字确认。2019年4月2日，饶立平向太平洋人寿保险常德公司提出理赔申请。2019年4月14日，太平洋人寿保险常德公司以被保险人意外身故证据不充分为由，不予受理饶立平提出的理赔申请。本院认为，本案的争议焦点在于：一、代么妹、饶学明是否享有保险金请求权；二、饶经良的死亡是否属于意外伤害所致，是否属于保险人的保险责任。关于本案的争议焦点一，根据《中华人民共和国保险法》第十八条第三款“受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人”之规定，人身保险合同中，保险金请求权专属于受益人。饶立平为案涉保险合同的唯一受益人，故代么妹、饶学明不享有保险金请求权。关于本案的争议焦点二，本案中，两款保险产品的保险条款均约定，意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。上述条款还约定保险金请求权人需提交公安等有权部门出具的意外事故证明以及所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。本案原告方主张饶经良系洗澡不慎摔跤致使头部受伤后死亡，属意外伤害导致死亡，但原告方提交的证据并不能证明该主张。太平洋人寿保险常德公司在向饶立平送达索赔资料通知书和司法鉴定告知书时，明确告知饶立平未能提供尸体检验报告，从而造成死亡原因无法确实，无法确认是否属于保险责任的，将由饶立平承担不利后果。饶立平作为完全民事行为能力人，应当清楚在索赔资料通知书和司法鉴定告知书上签字的法律后果。故无法确认饶经良死亡原因的后果应由饶立平承担。饶立平称索赔资料通知书、司法鉴定告知书签字日期系2019年4月2日，但未提供证据加以证明。根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”之规定，应由饶立平承担举证不能的后果。故对饶立平的诉讼请求本院不予支持。此外，关于太平洋人寿保险常德公司辩称的“饶立平与饶经良在投保时未履行如实告知义务，被告依法不承担给付保险金的责任，并不退还保险费”的观点，因本案中不能确定已发生保险事故，讨论这一争议对本案的处理结果没有意义，故对该答辩意见本院不予审查。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十八条第三款、第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：驳回代么妹、饶学明、饶立平的诉讼请求。案件受理费3700元，减半收取计1850元，由代么妹、饶学明、饶立平共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  陈海红二〇二〇年八月三十一日法官助理安纯书记员周锐附本判决书所适用的法律条文：《中华人民共和国保险法》第十八保险合同应当包括下列事项：第十九（一）保险人的名称和住所；第二十（二）投保人、被保险人的姓名或者名称、住所，以及人身保险的受益人的姓名或者名称、住所；）保险标的；第二十一（三）保险标的；第二十二（四）保险责任和责任免除；第二十三（五）保险期间和保险责任开始时间；第二十四（六）保险金额；第二十五（七）保险费以及支付办法；第二十六（八）保险金赔偿或者给付办法；第二十七（九）违约责任和争议处理；第二十八（十）订立合同的年、月、日。第二十九投保人和保险人可以约定与保险有关的其他事项。第三十受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。第三十一保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。第二十二条保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。