山东省威海市中级人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁10民终1453号上诉人（原审被告）：徐连青，女，1970年9月25日出生，汉族，住山东省威海经济技术开发区。委托诉讼代理人：张琼，山东德平律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：中国建设银行股份有限公司威海文登支行，住所地山东省威海市文登区龙山路19号。法定代表人：王风英，行长。委托诉讼代理人：房培仁，男，该公司业务部经理。委托诉讼代理人：刘金凤，山东联志律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：威海创意投资有限公司，住所地山东省威海市文登经济开发区珠海路89号。法定代表人：侯吉莲，董事长。委托诉讼代理人：商奕彤，山东胶东律师事务所律师。上诉人徐连青因与被上诉人中国建设银行股份有限公司威海文登支行（以下简称建设银行）、威海创意投资有限公司（以下简称创意公司）金融借款合同纠纷一案，不服山东省威海市文登区人民法院（2020）鲁1003民初493号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年5月20日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。徐连青上诉请求：1.撤销一审民事判决，依法改判上诉人徐连青无需向被上诉人创意公司偿还借款本息220829.39元及自2019年10月16日起至实际履行日止的利息等，案涉借款应当由创意公司承担偿还义务，创意公司无权向徐连青追偿或者发回重审；2.一、二审诉讼费用由建设银行、创意公司承担。事实和理由：1.案涉房屋系徐连青所有，徐连青因经营需要，用自有房屋抵押贷款，徐连青不欠创意公司款项，但因创意公司告知徐连青案涉房屋未办理产权证，用该房屋从银行贷款只能打入创意公司账户，创意公司承诺该借款进入其账户后立刻转给徐连青，徐连青听信其说辞，同意将案涉款项汇入创意公司账户，事后徐连青知晓此时创意公司的账户已经被冻结，汇入创意公司账户内的款项根本不能转给徐连青，创意公司恶意骗取徐连青的贷款，案涉借款应当由创意公司承担还款责任。2.创意公司接收案涉借款款项的账户系在建设银行办理，建设银行明知汇款时创意公司的该账户已被冻结，不履行告知义务还将款项汇入该账户，明显侵犯了徐连青的知情权和财产权，建设银行存在过错，导致徐连青根本没有使用该借款，建设银行无权要求徐连青偿还案涉借款。建设银行辩称，徐连青与创意公司之间的纠纷与建设银行无关，建设银行是按照徐连青的要求将贷款汇入指定账户，且有创意公司就该贷款提供最高额保证，该账户被查封与建设银行无关。因此一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。创意公司辩称，案涉房屋确系因工程项目由创意公司抵顶给了案外人烟台地源空调安装有限公司，后该房屋经过一系列的交易，转让给了徐连青，徐连青陈述的该事实属实。但是，以案涉房屋办理银行贷款系由徐连青提出，并要求创意公司予以配合，不存在创意公司恶意骗取贷款的情况。至于创意公司因账户被冻结导致不能将贷款支付给徐连青，属于意外情况，创意公司不存在主观恶意。建设银行向一审法院起诉请求：1.判令被告徐连青偿还拖欠原告截至于2019年10月15日个人商业用房贷款本息等共计220829.39元（本金220769.29元、利息余额60.10元）、律师费6116元，以上合计226945.39元；2.判令被告徐连青偿还自2019年10月16日起至实际履行之日按商业用房借款合同约定的利息、逾期利息、罚息等计算方法和利率计算的利息（按实际还款日原告出具的结清试算单确定的数额为准）；3.判令原告对抵押物在合同约定的抵押范围内享有优先受偿权；4.本案的诉讼费及其它实现债权费用由被告徐连青承担；5.判令被告威海创意投资有限公司对上述债务承担连带责任。一审法院认定事实：2017年1月9日，被告徐连青向原告建设银行借款280000元用于购买坐落于威海市文登区产，借款期限自2017年1月9日至2030年1月9日，借款采用浮动利率计息，即本合同项下贷款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。徐连青以其购买的该房产为其借款提供抵押担保并办理了预告抵押登记。创意公司为被告徐连青的借款提供连带责任保证，保证的范围为本合同项下借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。保证期间为本合同保证条款生效之日起至本合同项下借款人的债务履行期限届满之后两年止。合同签订后，建设银行向徐连青发放了借款，徐连青接收并使用了借款，但未按时偿还借款本金、支付利息。截至2019年10月15日徐连青尚欠借款本金220769.29元，利息60.10元，合计220829.39元。创意公司作为保证人未承担保证责任。庭审中，建设银行提交委托代理协议、威海分行外聘律师代理费管理方案及收据各一份，证明其为实现债权而产生的律师代理费6116元。一审法院认为，建设银行与徐连青、创意公司签订的借款合同是当事人的真实意思表示，属有效合同。建设银行依约发放借款，徐连青接收并使用了借款，理应按合同约定及时偿还借款本息，逾期未还，理应承担违约责任，由此给建设银行造成的损失应予赔偿。根据建设银行提供的证据，徐连青未按约定足额偿还借款本息，符合合同约定的解除条件，可以宣布贷款提前到期，要求徐连青提前清偿贷款以及所产生的利息、律师费及其他费用。徐连青以所购买的房产为借款提供了抵押担保，并办理了预告抵押登记，该登记行为不具备物权效力，建设银行据此要求对徐连青抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求，不予支持。创意公司作为该笔借款的保证人，理应承担连带还款责任。关于律师代理费，根据建设银行提供的证据，可以证明已实际支出该费用，该行要求支付律师费证据充分，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条的规定，判决如下：一、徐连青于判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司威海文登支行借款本息220829.39元（本金220769.29元、利息余额60.10元）；并以220769.29元为本金基数承担自2019年10月16日起至实际履行日止按合同约定的利息、逾期利息、罚息等计算方法和利率计算的利息（按实际还款日中国建设银行股份有限公司威海文登支行出具的结清试算单确定的数额为准）；二、徐连青于判决生效之日起十日内赔偿中国建设银行股份有限公司威海文登支行律师代理费6116元；三、威海创意投资有限公司对徐连青的上述还款义务承担连带清偿责任；四、威海创意投资有限公司在承担保证责任后，有权向债务人徐连青追偿；五、驳回中国建设银行股份有限公司威海文登支行威海市文登经济开发区珠海路99号1单元907室房产享有优先受偿权的诉讼请求。如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4700元，由徐连青、威海创意投资有限公司负担。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了质证。上诉人徐连青提交以下证据：1.创意公司加盖财务专用章的收款收据一份，证实在2016年徐连青办理案涉购房贷款手续前已经向创意公司交齐购房款，案涉房屋由案外人转让给徐连青；2.录音、录像资料和短信截图，证实案涉房屋属于徐连青所有，徐连青与建设银行、创意公司签订房屋贷款合同，贷款用于个人经营，贷款后创意公司应将贷款28万元支付给徐连青，但因创意公司账户被冻结，不能把款项支付徐连青，导致徐连青至今未取得贷款。经质证，建设银行认为上述证据与建设银行无关，徐连青与创意公司之间的纠纷无论双方如何协商，均不应影响建设银行的权益；创意公司对收款收据的真实性没有异议，对证据2中徐连青与姜贵才的录音、录像的真实性得到姜贵才的认可，对其余的录音录像，由于其中部分系创意公司之前的员工，所以身份无法确认，对真实性无法认定。本院经审查认为，创意公司对证据1及徐连青与姜贵才的录音、录像资料的真实性予以认定，本院对该两份证据的真实性予以认定，对上述证据的证明效力，本院将在判决说理部分予以阐述。本院二审审理查明，徐连青与建设银行签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第二十八条约定，借款人应将借款用于购置以下房产，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途：一、售房人：威海创意投资有限公司；二、该房屋系借款人使用贷款所购的第壹套房产，该房屋性质为住宅；三、房屋坐落：珠海路99号1单元907室。第三十三条约定，对第五条第二款的约定，本合同用款计划执行下列第壹项。壹：贷款人将款项一次性划入下列账户：威海创意投资有限公司37001705501050161976。二审审理过程中，关于上诉人徐连青上诉主张创意公司承担保证责任后不应向其追偿的问题，创意公司称“按照目前了解的事实，不会向徐连青追偿”。本院认为，本案二审争议焦点为：徐连青应否对案涉借款及利息等承担偿还责任。建设银行提交与徐连青签订的《个人住房(商业用房)借款合同》、与创意公司签订的保证合同证实其与徐连青、创意公司成立金融借款、保证合同关系，徐连青、创意公司对两份合同的真实性并无异议，虽然二审中徐连青提交创意公司出具的收款收据等证据证实借款合同签订前徐连青已通过抵顶方式交纳了房屋价款，其系为经营所需借款，并非用于购买房屋，但是建设银行已经按照借款合同约定将款项发放至合同约定的创意公司账户，徐连青也按照合同约定按期偿还借款本息达三年之久，并未对借款合同提出异议，在徐连青违约的情况下，建设银行有权要求解除借款合同，徐连青按照合同约定偿还剩余的借款本息等。本案中，建设银行系按照借款合同约定将款项发放至创意公司账户，并不存在过错，因创意公司账户被查封导致徐连青未能领取款项，系徐连青与创意公司之间的法律关系，徐连青以其未收到案涉贷款，且建设银行明知创意公司账户被冻结，而将款项发放至该账户存在过错等为由要求免除其还款责任，无事实和法律依据，该上诉理由不成立。另外，因为创意公司收到案涉贷款后，未将贷款按照其与徐连青的约定支付徐连青，且创意公司二审中也明确表示承担保证责任后，按照目前了解的事实，不会向徐连青追偿，因此为减少当事人的讼累，如创意公司向建设银行承担了保证责任，不应再向徐连青追偿。关于徐连青上诉所称因创意公司账户被冻结导致其未收到贷款款项，徐连青与创意公司可另行处理。综上所述，二审中，徐连青提交了新证据，故徐连青的上诉请求部分成立，予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项、第二项规定，判决如下：一、维持威海市文登区人民法院（2020）鲁1003民初493号民事判决第一项、第二项、第三项、第五项；二、撤销威海市文登区人民法院（2020）鲁1003民初493号民事判决第四项；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费4700元，由徐连青负担2350元，威海创意投资有限公司负担2350元；二审案件受理费4700元，由上诉人徐连青负担2350元，威海创意投资有限公司负担2350元。本判决为终审判决。审判长  葛俊生审判员  郭庆文审判员  王玲丽二〇二〇年八月十一日法官助理李亚男书记员陈俣彤