福建省龙岩市永定区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0803民初1410号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行，住所地龙岩市永定区凤城街道九一大街94号，统一社会信用代码913508226765152666。 负责人：蔡秀玉，行长。 委托诉讼代理人：陈丽君，福建联合信实（龙岩）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林建兵，福建联合信实（龙岩）律师事务所律师。 被告：张昌和，男，1989年5月6日出生，汉族，住龙岩市永定区。 被告：黄丽玲，女，1989年6月16日出生，汉族，住龙岩市永定区。 被告：谢学业，男，1976年8月7日出生，汉族，住龙岩市永定区。 被告：黄必强，男，1963年7月15日出生，汉族，住龙岩市永定区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行（以下简称邮储永定支行）与被告张昌和、黄丽玲、谢学业、黄必强金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月3日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈丽君到庭参加诉讼，被告张昌和、黄丽玲、谢学业、黄必强经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储永定支行向本院提出诉讼请求：1．解除2017年5月10日邮储永定支行与张昌和、黄丽玲签订的合同编号为：3599948Q217055862435号《小额贷款额度借款合同》；2．张昌和、黄丽玲立即归还邮储永定支行借款71,123.32元，及支付截至2020年6月3日止的利息及罚息9,783.06元，并支付自2020年6月4日至款清之日止按借款合同约定的利率计算的利息；3．张昌和、黄丽玲支付邮储永定支行违约金10,000元；4．张昌和、黄丽玲承担邮储永定支行因本案支出的律师费2,000元；5．谢学业、黄必强对张昌和、黄丽玲的上述债务承担连带清偿责任；6．张昌和、黄丽玲、谢学业、黄必强承担本案的案件受理费。事实和理由：张昌和与黄丽玲系夫妻关系。2017年5月5日，张昌和、黄丽玲以其从事苗木种植销售生意，因购买苗木、肥料等需要资金为由，向邮储永定支行申请家庭农场（专业大户）贷款100,000元，谢学业、黄必强作为保证人为张昌和、黄丽玲的贷款申请提供担保。2017年5月10日，邮储永定支行与张昌和、黄丽玲签订合同编号为：3599948Q217055862435的《小额贷款额度借款合同》，约定：1．在张昌和提供相应担保的情况下，邮储永定支行（甲方）给予张昌和、黄丽玲（乙方）100,000元的可循环使用的借款额度，用于生产经营，额度存续期最长为36个月；2．若乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，不能按时支付利息的，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定；3．第四十九条约定发生下列情形之一的，乙方即构成违约：乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；乙方未履行对甲方负有的其他到期债务，或甲方发现乙方有其他拖欠债务的行为的，乙方未按照本合同或与甲方签订的其他有关协议或文件规定的用途使用贷款资金以及乙方发生本合同约定的违约情形的；4．第五十四条约定乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；单方面解除合同；要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任；以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费）等。同日，邮储永定支行分别与谢学业、黄必强签订《小额贷款最高额保证合同》，约定：在担保债权最高额限度内为张昌和在主合同项下的债务向邮储永定支行提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为自合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，保证范围为张昌和、黄丽玲在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。2018年5月11日，张昌和向邮储永定支行申请支用100,000元，双方约定：借款期限为12个月（从2018年5月11日至2019年5月11日止），借款年利率为10.005%、逾期利率13.0065%，按月付息，到期还本的方式还款，借款用途为购买肥料。邮储永定支行已依约向张昌和履行了放款义务。张昌和、黄丽玲借款后未按期归还借款本息，截至2020年6月3日止尚欠借款71,123.32元、利息罚息9,783.06元。邮储永定支行因本案委托福建联合信实（龙岩）律师事务所代理诉讼事宜支付律师代理费2,000元，依据《小额贷款额度借款合同》的约定该项费用应由张昌和、黄丽玲承担。综上，张昌和、黄丽玲未能按时、足额还款已构成违约，经多次催收至今仍未偿还。为维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特向贵院具状，望判如所请。 张昌和、黄丽玲、谢学业、黄必强未作答辩。 中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行围绕诉讼请求，向本院提供了以下证据：1．《身份证》4份，拟证明四被告身份情况；2．《结婚证》1份，拟证明张昌和与黄丽玲系夫妻关系的事实；3．《贷款申请报告》1份、中国邮储储蓄银行《小额贷款业务申请表》2份，拟证明2017年5月5日，张昌和、黄丽玲以其从事苗木种植销售为业，因购买苗木、肥料、农药等需要资金为由，向邮储永定支行申请家庭农场（专业大户）贷款100,000元，谢学业、黄必强作为保证人为张昌和、黄丽玲的贷款申请提供担保的事实；4．《小额贷款额度借款合同》1份，拟证明2017年5月10日，邮储永定支行与张昌和、黄丽玲签订合同编号为：3599948Q217055862435号的《小额贷款额度借款合同》，邮储永定支行给予张昌和、黄丽玲100,000元的可循环使用的借款额度，用于生产经营，借款额度存续期为36个月。如发生逾期的，罚息利率按贷款利率的1.3倍计算，且邮储永定支行有权宣布贷款提前到期，并要求张昌和、黄丽玲按借款金额的10%支付违约金，及因实现债权而发生的各项合理费用等的事实；5、《小额贷款最高额保证合同》1份，拟证明根据《小额贷款最高额保证合同》约定，谢学业、黄必强应对张昌和、黄丽玲的借款承担连带责任保证的事实；6．《小额贷款额度借款支用申请表》中国邮政储蓄银行《个人贷款（手工）借据》《贷款放款单》各1份，拟证明邮储永定支行于2018年8月11日向张昌和、黄丽玲发放贷款100,000元，并约定借款期限为12个月，借款年利率10.2225%，还款方式为按期付息，到期一次性还本的事实；7．中国邮政储蓄银行《资产保全系统截图》3页，拟证明截至2020年6月3日止，张昌和、黄丽玲尚欠邮储永定支行借款71,123.32元，利息及罚息9,783.06元的事实。张昌和、黄丽玲、谢学业、黄必强未到庭质证，且未提供质证意见和反驳证据，视为自动放弃诉讼权利。本院认为，邮储永定支行提供的上述证据来源、形式合法，与本案有关联性，能够相互佐证形成完整的证据链证明本案事实，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：张昌和与黄丽玲系夫妻关系。2017年5月5日，张昌和、黄丽玲以其从事苗木种植销售生意，因购买苗木、肥料等需要资金为由，向邮储永定支行申请家庭农场（专业大户）贷款100,000元，谢学业、黄必强作为保证人为张昌和、黄丽玲的贷款申请提供担保。2017年5月10日，邮储永定支行与张昌和、黄丽玲签订合同编号为：3599948Q217055862435的《小额贷款额度借款合同》，约定：1．在张昌和提供相应担保的情况下，邮储永定支行（甲方）给予张昌和、黄丽玲（乙方）100,000元的可循环使用的借款额度，用于生产经营，额度存续期最长为36个月；2．若乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，不能按时支付利息的，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定；3．第四十九条约定发生下列情形之一的，乙方即构成违约：乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；乙方未履行对甲方负有的其他到期债务，或甲方发现乙方有其他拖欠债务的行为的，乙方未按照本合同或与甲方签订的其他有关协议或文件规定的用途使用贷款资金以及乙方发生本合同约定的违约情形的；4．第五十四条约定乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；单方面解除合同；要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任；以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费）等。同日，邮储永定支行分别与谢学业、黄必强签订《小额贷款最高额保证合同》，约定：在担保债权最高额限度内为张昌和在主合同项下的债务向邮储永定支行提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为自合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，保证范围为张昌和、黄丽玲在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。2018年5月11日，张昌和向邮储永定支行申请支用100,000元，双方约定：借款期限为12个月（从2018年5月11日至2019年5月11日止），借款年利率为10.005%、逾期利率13.0065%，按月付息，到期还本的方式还款，借款用途为购买肥料。邮储永定支行已依约向张昌和履行了放款义务。张昌和、黄丽玲借款后未按期归还借款本息，利息支付至2019年5日22日，自2019年5月23日开始欠息，截至2020年6月3日止尚欠借款71,123.32元，利息、罚息9,783.06元。 另查明，邮储永定支行为追回借款本息，委托福建联合信实（龙岩）律师事务所代理诉讼事宜支付律师代理费2,000元。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，《小额贷款额度借款合同》《小额贷款最高额保证合同》是双方当事人的真实意思表示，合同未违反法律、法规的禁止性规定，是有效合同，对各方当事人均有法律约束力。邮储永定支行向张昌和支付出借款100,000元，有《小额贷款额度借款支用申请单》《贷款借据》《贷款放款单》为据，事实清楚，证据充分，应予确认，张昌和未按合同约定归还借款，已构成违约，因目前合同额度存续期36个月已满，邮储永定支行要求解除与张昌和、黄丽玲签订的《小额贷款额度借款合同》，对其请求本院不予支持。黄丽玲与张昌和系夫妻关系，其在共同借款人处签名，确认张昌和向邮储永定支行借款100,000元系夫妻共同债务，根据《中华人民共和国婚姻法》及其司法解释的规定，婚姻关系存续期间的债务应由夫妻共同偿还，邮储永定支行要求张昌和、黄丽玲归还借款71,123.32元及利息、罚息9,783.06元，于法有据，应予支持。邮储永定支行要求张昌和、黄丽玲支付违约金10,000元，有事实依据，但利息、罚息、违约金之和不得超过年利率24%，超过部分本院不予支持，至邮储永定支行起诉之日本院确定张昌和、黄丽玲应支付的违约金为9,420元。邮储永定支行要求张昌和、黄丽玲支付律师代理费2,000元，有合同约定，本院予以支持。谢学业、黄必强自愿为张昌和、黄丽玲借款提供连带保证，在张昌和、黄丽玲无法归还借款本息时，依约应对张昌和、黄丽玲上述款项承担连带清偿责任，担保人履行相应的保证责任后，有权向债务人追偿。张昌和、黄丽玲、谢学业、黄必强经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下： 一、张昌和、黄丽玲应在本判决生效后十日内归还所欠中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行借款71,123.32元及利息、罚息9,783.06元，并支付借款71,123.32元为基数，从2020年6月4日起至还清之日止按借款合同约定的利率计算的利息； 二、张昌和、黄丽玲应在本判决生效后十日内中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行支付违约金9,420元； 三、张昌和、黄丽玲应在本判决生效后十日内中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行支付律师代理费2,000元； 四、谢学业、黄必强对上述一至三项款项负连带清偿责任，担保人履行相应的保证责任后，有权向张昌和、黄丽玲追偿； 五、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行其他诉讼请求。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,122.6元，适用简易程序减半收取1,061.3元，由张昌和、黄丽玲、谢学业、黄必强负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 陈  红  军 二〇二〇年八月六日 书记员 赖智玲（代） 附注： 本案适用的主要法律条款： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。