江西省上饶市广信区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1121民初2460号原告：江西广信农村商业银行股份有限公司，住所地江西省上饶市广信区旭日北大道238号，统一社会信用代码913611217057423465。法定代表人：钟超，该公司董事长。委托诉讼代理人：张立群，江西帝经律师事务所律师。被告：陈荣清，男，1984年6月23日生，汉族，住江西省上饶市广信区。被告：许琴，女，1989年9月4日生，汉族，住江西省上饶市弋阳县。原告江西广信农村商业银行股份有限公司诉被告陈荣清、许琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江西广信农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人张立群到庭参加诉讼，被告陈荣清、许琴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告江西广信农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告陈荣清、许琴向原告偿还32,464.49元借款本金，利息1,272.26元（利息暂计算至2020年5月12日，之后的利息按照借款合同约定计算至借款本息还清之日止），合计33,736.75元；2、依法判决被告陈荣清、许琴承担原告为实现债权花费的律师代理3,000元整；3、本案的诉讼费由二被告承担。事实和理由：被告因房屋装修向原告申请贷款，双方于2017年9月19日签订《个人借款合同》，合同约定被告向原告借款100,000元，贷款期限自2017年9月19日至2020年9月18日，具体的借款期限及日期以借款凭证为准，借款利率以基准利率加浮动幅度确定，结息方式为每月的20日，付息日为每月21日；同时约定，若被告没有按约还款，则逾期部分从逾期之日按照贷款罚息利率计算利息，罚息利率按照借款利息上浮加收50%。同日，被告许琴向原告出具《连带还款承诺书》，承诺以全部家庭财产、收入为案涉贷款进行保证，无条件承担连带还款责任。借款合同签订后，原告于2017年9月19日向被告陈荣清发放10,000元贷款。贷款发放后，被告未按约向原告归还本息，原告多次向被告催收未果。依据合同第十二条第二款第九项的规定，若被告违约致使原告依法实现债权的费用（包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、执行费、公告费、律师费、鉴定费）均由被告承担；第十三条第一款第二项及第二款第二项，若被告未按期归还本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。原告为实现债权花费律师代理费3,000元，根据合同约定，该笔款项应当由被告承担。另，2016年12月22日，原告经人民银行批准由上饶县农村信用合作联社更名为江西广信农村商业银行股份有限公司。被告陈荣清、许琴未作答辩，也未向提交证据。原告为证明自己的主张向本院提供以下证据：1、原告的企业信息资料、营业执照、法定代表人身份证明及身份证复印件、情况说明、被告陈荣清和许琴的身份证及结婚证复印件。证明原、被告的身份信息及诉讼主体适格，证明被告陈荣清、许琴系夫妻关系；2、《个人借款合同》、借款凭证。证明原告依约向被告陈荣清实际发放贷款10万元，以及利息、罚息的计算方式；3、《连带还款承诺书》。证明被告许琴对案涉借款知情且认可，应视为夫妻共同债务；4、银行流水及欠息截屏（贷款试算）。证明截止2020年5月12日，被告尚欠借款本金32,464.49元、利息和罚息1,272.26元；5、江西帝经律师事务所《委托代理合同》。证明原告为实现债权花费律师代理费3,000元。本院审查认为，原告提交的证据，来源合法，记载内容客观真实，且与原告主张之事实相关联，可以作为认定本案事实的依据，本院依法予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：原上饶县农村信用合作联社于2016年12月26日更名为江西广信农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称广信农商银行）。2017年9月19日，被告陈荣清与原告签订《个人借款合同》，合同约定：贷款金额10,000元，期限36个月，自2017年9月19日至2020年9月8日；贷款执行浮动利率，每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布施行的五年期贷款基准利率上浮60%，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同贷款利率于次年1月1日起调整，在新的同期贷款基准利率基础上按照本合同约定的浮动比例确定；按约结息，每月20日为结息日，21日为付息日；利息计算公式：利息＝本金×实际天数×日利率，日利率计算基数为一年360天，换算公式：日利率＝年利率/360，月利率＝年利率/12；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本金为止，罚息利率在约定的借款利率水平上加收50%；本合同项下贷款本息选择按月等额本息还款法、每月21日为还款日；借款人未按期归还本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。同日，被告许琴向原告出具《连带还款承诺书》，载明“本人同意陈荣清向贵行申请借款，并承诺以本人全部家庭财产、收入作为还款保证，无条件承担连带还款责任，严格执行《个人借款合同》中的各项条款，直至全部贷款本息还清为止”。上述合同签订后，原告当日即将10万元贷款发放至被告陈荣清账户，借款凭证载明“借款期限自2017年9月19日至2020年9月18日，借款年利率7.600000%”。被告陈荣清在履约过程中多次出现逾期，未能足额还款，至2019年12月21日未再还款。截止2020年5月12日，被告陈荣清尚欠借款本金32,464.49元、利息和罚息1,272.26元。另查明，被告陈荣清、许琴系夫妻，双方于2016年4月12日登记结婚。此外，原告为进行本次诉讼，与江西帝经律师事务所签订了《委托代理合同》，双方约定代理费为3,000元。本院认为，原告与被告陈荣清签订的《个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应严格履行合同约定的各项义务。合同签订后，原告依约足额向陈荣清发放了100,000元贷款，履行了合同义务，陈荣清在履约过程中未能按时足额还款，其行为已构成违约，依照原告与陈荣清签订的《个人借款合同》的相关约定，原告有权提前宣布贷款本息全部提前到期；被告陈荣清、许琴系夫妻，案涉借款发生在双方夫妻关系存续期间，许琴在出具给原告的《连带还款承诺书》中确认其同意陈荣清向原告申请借款，且愿意对案涉借款承担连带保证责任，原告认为案涉借款属于夫妻共同债务，理由成立，本院予以采纳。故原告要求陈荣清、许琴共同偿还借款本金32,464.49元及相应利息的诉讼请求，有事实和合同依据，本院予以支持；根据《个人借款合同》之约定，即“借款利率为浮动利率，每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布施行的五年期贷款基准利率上浮60%，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同贷款利率于次年1月1日起调整，在新的同期贷款基准利率基础上按照本合同约定的浮动比例确定”，因中国人民银行自2019年8月20日起授权全国银行间同业拆借中心每月20日公布贷款市场报价利率（LPR），不再公布贷款基准利率，本案贷款的实际发放日为2017年9月19日，根据《个人借款合同》上述之约定，故从2020年1月1日起的利率调整日开始，贷款利率应按照全国银行间同业拆借中心于2019年12月20日公布的同期贷款市场报价利率（LPR）上浮60%计算，逾期贷款罚息利率则在此基础上浮50%。根据《个人借款合同》之约定，即“借款人承诺承担因合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等”，原告有权要求被告陈荣清、许琴承担原告为实现债权已付和应付的律师费，原告与江西帝经律师事务所签订的《委托代理合同》，明确约定代理费为3,000元，而委托合同为诺成性合同，双方签订即发生法律效力，且江西帝经律师事务所已经履行了代理职责，原告需按《委托代理合同》的约定支付律师代理费，原告主张的3,000元律师代理费有合同依据，本院可以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈荣清、许琴于本判决生效之日起十五日内向原告江西广信农村商业银行股份有限公司归还借款本金32,464.49元，并支付利息及罚息（截止2019年12月31日的利息、罚息按合同约定的利率计算，自2020年1月1日起借款利息按照全国银行间同业拆借中心于2019年12月20日公布的同期贷款市场报价利率（LPR）上浮60%计算，罚息利率则再上浮50%），息随本请；二、被告陈荣清、许琴于本判决生效之日起十五日内支付原告江西广信农村商业银行股份有限公司律师代理费3,000元；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费718元，减半收取计359元，由被告陈荣清、许琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院，在递交上诉状同时向江西省上饶市中级人民法院预交上诉案件受理费（开户行：农业银行江西省上饶市饶东支行，账号：36×××14）；上诉期满后七日内仍未预交，则按自动撤回上诉处理。本案申请执行的期间为二年，从判决规定履行期限的最后一日起计算。审判员  王萍二〇二〇年八月二十一日法官助理徐梦莹书记员戈聪交纳执行款的告知事项：判决生效后，请于履行期限届满前将执行款交本院（开户行：上饶银行城西灵山支行，账号：20×××75）。