吉林省松原市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）吉07民终1248号上诉人（原审被告）：新华人寿保险股份有限公司松原市长岭支公司，住所地吉林省松原市长岭县，统一社会信用代码91220722MAOY46****。法定代表人：王庆龙，系经理。委托诉讼代理人：李晓旭，吉林吉天行律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵明远，吉林吉天行律师事务所（实习律师）律师。被上诉人（原审原告）：张立，男，1976年6月17日生，汉族，农民，住吉林省长岭县太平川镇。委托诉讼代理人：张亮亮，吉林海聚律师事务所律师。上诉人新华人寿保险股份有限公司松原市长岭支公司（以下简称新华保险公司）因与被上诉人张立人寿保险合同纠纷一案，不服吉林省长岭县人民法院（2020）吉0722民初562号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年8月5日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人新华人寿保险股份有限公司松原市长岭支公司的委托诉讼代理人李晓旭、赵明远，被上诉人张立委托诉讼代理人张亮亮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。新华保险公司上诉请求:1、请求撤销（2020)博0722民初562号民事判决书;2、请求依法驳回被上诉人张立的一审诉请，改判上诉人不承担给付被上诉人张立意外残疾保险金15000元、意外医疗保险金5000元;3、本案一、二审的诉讼费由被上诉人承担。事实与理由一审判决认定事实错误，具体理由如下:1.一审中，上诉人提供了新华宜家保的网络投保流程、《祥和家庭A款意外伤害保险利益条款》、《个人保险基本条款》。本案涉及的免责条款全文在投保网页上刊载,且使用加黑加粗字体明确提示投保人注意:“被保险人在下列期间之一遭受意外伤害导致残疾、身故或发生医疗费用的，本公司不承担保险责任:被保险人酒后驾驶（详见释义）、无合法有效驾驶证驾驶（详见释义）或驾驶无有效行驶证（详见释义）的机动车（详见释义）期间。”同时，该保险投保流程设计为:投保人投保必须经过咨询服务专员，且在阅读《投保须知》、《信息披露》、《保险条款》后，经本人勾选“我已认真阅读、充分理解并同意以上内容”才可进入到个人信息输入页面。以上情况足以认定上诉人对免责条款履行了提示义务。2.根据《道路交通事故认定书》，被上诉人张立违反《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条、第八条，涉及无证驾驶、且所驾驶机动车未经合法登记,属于《保险法司法解释二》第十条规定的“法律、行政法规中的禁止性规定”，保险人仅有提示义务而无说明义务。根据《保险法》第十七条、《保险法司法解释少》第十一条的规定，保险人不论是以书面、口头或者以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的,都属于尽到提示义务，免责条款生效。3.一审仅凭投保人张立陈述即认定保险人未尽到提示义务，且一审未对投保的具体流程以及填写的投保信息来源进行审查,更无其他证据对被上诉人的陈述进行佐证，直接认定保险人未尽到提示义务，明显属于对案件事实认定错误。综上，一审判决认定事实不清，证据不足，请求二审法院依法予以改判。张立一审诉讼请求：1、要求新华保险公司给付《祥合家庭A款意外伤害保险》的意外残疾保险金50000元，意外医疗保险金5000元，共计55000元。2、诉讼费由新华保险公司承担。事实和理由：高立华是新华保险公司业务员，高立华和张立是朋友关系，2018年3月份，高立华和张立在一起吃饭，新华保险公司有一个叫《祥合家庭A款意外伤害保险》意外保险的险种挺好的，保费是200元，保险期间是1年。张立和李艳辉商量后，同意投保的该保险，微信转账保费200元给高立华。保险到期后，张立在2019年3月13日继续投保的，微信红包转给高立华200元保费。2019年5月27日18时，张立驾驶吉JU****号二轮摩托车沿公路自东向西行驶，行至事故地左转弯时，与沿公路自西向东行驶的刘树胜驾驶的吉A6****车号轿车相撞，致车辆损坏，张立受伤，发生意外造成的交通事故。张立因伤在吉大一院住院治疗26天，2019年6月22日，张立由吉大一院转院到长岭县第二人民医院继续住院治疗8天，2019年6月30日出院。张立共支出医疗费242812.99元，其中：2019年5月27日长岭县第二人民医院门诊费5840.22元，2019年5月27日至2019年6月22日吉大一院住院费230579.8元，2019年6月22日至2019年6月30日长岭县第二人民医院住院费4989.97元，2019年10月21日长岭县第二人民医院复查门诊费和2019年11月29日长岭县人民医院复查门诊费合计1403元。2019年11月27日，张立在吉林常春司法鉴定中心申请伤残鉴定，吉林常春司法鉴定中心出具鉴定意见为：张立多发肋骨骨折构成九级伤残，致腰椎骨折伤情构成九级伤残，致颅脑损伤伤情构成十级伤残。张立向新华保险公司申请理赔，2019年10月15日，新华保险公司出具理赔决定通知书，以交通责任认定书认定张立属无证驾驶，属免责范围，拒付。张立认为，投保经过是在2019年3月13日按照保险合同约定将保险费200元用微信形式支付给新华保险公司业务员高立华，2019年4月7日，高立华将张立的2018年和2019年3月13日投保的2份保单原件交给的张立。这时张立才知道的保险责任：1、意外残疾100000元，其中主被保险人的意外伤害残疾保险金额为50000元，每位连带被保险人的意外伤害残疾保险金额为50000元。2、意外医疗10000元，其中主被保险人的意外伤害医疗保险金额为5000元，每位连带被保险人的意外伤害医疗保险金额为5000元。张立认为，在投保过程中，张立没有到营业厅现场办理业务和签字，是由其业务员高立华代为办理，并代替张立在保险合同书上签字的。在订立保险合同时，新华保险公司没有出示书面保险单、保险合同书，没有向张立说明合同内容，更没有履行就保险合同中“第六条责任免除中的（12）被保险人无合法有效驾驶证驾驶”的免除保险人责任条款在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起原告注意的提示义务。张立已按着合同约定向被告足额交纳了保费，不存在违约行为，张立在保险合同期间内出现的保险理赔的意外事故，依据《保险法》17条、最高法关于适用《保险法》解释（二）第11条第一款规定，保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务，未作提示的，该条款不产生效力。新华保险公司辩称，1、张立违反法律、行政法规的违法行为作为保险合同免责条款事由时，保险人对该条款仅作提示后，该条款即生效对合同双方发生法律效力。2、张立属于无证驾驶，符合保险合同免责条款的约定情形，新华保险对案涉免责条款已经履行了提示和说明义务，故不应承担理赔责任。原审法院审理查明：高立华是新华保险公司业务员，高立华和张立是朋友关系，2018年3月份，高立华向张立介绍《祥合家庭A款意外伤害保险》意外保险，保费200元，保险期间是1年。张立和李艳辉商量后，微信转账保费200元给高立华。保险到期后，2019年3月13日，张立续保，微信红包给高立华200元保费。2019年5月27日18时，张立驾驶吉JU****号二轮摩托车沿公路自东向西行驶，行至事故地左转弯时，与沿公路自西向东行驶的刘树胜驾驶的吉A6****车号轿车相撞，致车辆损坏，张立受伤，发生意外造成的交通事故。张立因伤在吉大一院住院治疗26天，2019年6月22日，张立由吉大一院转院到长岭县第二人民医院继续住院治疗8天，2019年6月30日出院。张立共花费医疗费242812.99元，其中：2019年5月27日，长岭县第二人民医院门诊费5840.22元，2019年5月27日至2019年6月22日，吉大一院住院费230579.8元，2019年6月22日至2019年6月30日，长岭县第二人民医院住院费4989.97元，2019年10月21日，长岭县第二人民医院复查门诊费、2019年11月29日，长岭县人民医院复查门诊费合计1403元。2019年11月27日，张立在吉林常春司法鉴定中心申请伤残鉴定，吉林常春司法鉴定中心出具鉴定意见为：张立多发肋骨骨折构成九级伤残，致腰椎骨折伤情构成九级伤残，致颅脑损伤伤情构成十级伤残。张立向新华保险公司申请理赔，2019年10月15日，新华保险公司出具理赔决定通知书，以交通责任认定书认定张立属无证驾驶，属免责范围，拒付。庭审中，张立申请鉴定，吉林泰合司法鉴定中心于2020年5月7日出具吉泰合司鉴中心[2020]临鉴字第47号鉴定意见书，被鉴定人张立胸部损伤导致大于十二根肋骨骨折符合伤残捌级，张立、新华保险公司对该鉴定意见书均无异议。原审法院认为：本案争议焦点为新华保险对案涉免责条款是否已经履行了提示和说明义务，是否应当给付张立意外残疾保险金、意外医疗保险金。围绕争议焦点张立及新华保险公司均提交了证据，本院依法组织了举证、质证。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”新华保险公司主张张立无证驾驶属于保险合同中以违反法律、行政法规的违法行为作为保险合同免责条款事由时，保险人对该条款仅作提示后，该条款即生效对合同双方发生法律效力的情形，新华保险对案涉免责条款已经履行了提示和说明义务，故不应承担理赔责任，但就自己的主张提交的证据不足以证明订立保险合同时已经履行了提示的义务，对此本院不予支持。《中华人民共和国保险法》第十四条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”，张立已履行了交纳保费的义务，在保险期间内发生了保险事故，新华保险公司应按照约定支付相应的保险金。故依照《中华人民共和国保险法》第十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定判决，新华人寿保险股份有限公司松原市长岭支公司于判决生效后十日内一次性给付张立意外残疾保险金15000元（50000*30%）、意外医疗保险金5000元。案件受理费已减半收取588元，由新华人寿保险股份有限公司松原市长岭支公司负担176.4元，由张立负担411.6元；鉴定费1500元，由新华人寿保险股份有限公司松原市长岭支公司负担450元，由张立负担1050元。二审查明事实与原审认定事实一致，本院予以确。本院认为，新华保险公司主张其与张立之间的《祥合家庭A款意外伤害保险》意外保险投保时免责条款已经履行了提示和说明义务，故不应承担理赔责任；但新华保险就自己的主张没有提交充分证据证明订立保险合同时已经履行了提示的义务，根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。新华保险公司的上诉请求本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1176元，由新华人寿保险股份有限公司松原市长岭支公司负担。本判决为终审判决。审判长 刘 冲审判员 冷晓峰审判员 杨小玉二〇二〇年八月十一日书记员 金 航