甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初11810号原告：段立武，男，汉族，1971年1月11日出生，住甘肃省兰州市城关区。委托诉讼代理人：石富林，甘肃现代发展律师事务所律师。委托诉讼代理人：石尧，甘肃现代发展律师事务所律师。被告：甘肃凯天旅游产品开发有限公司，统一社会信用代码：91620102556255658E，住所地兰州市城关区盐场路上川文化站7号楼2层。法定代表人：刘德生，系该公司经理。被告：刘德生，男，汉族，1978年11月24日出生，住甘肃省皋兰县。原告段立武诉被告甘肃凯天旅游产品开发有限公司（以下简称凯天公司）、刘德生民间借贷纠纷一案，本院于2019年10月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告段立武委托诉讼代理人石富林、石尧，被告凯天公司法定代表人刘德生、被告刘德生到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告段立武向本院提出如下诉讼请求：1、判令二被告共同偿还原告借款本金820000元，资金占用利息563706元（此利息暂计算至2019年9月30日），合计1383706元；2、判令二被告以借款本金820000元为基数、按年利率24%支付自2019年10月1日起至实际偿还本金之日的资金占用利息；3、本案诉讼费、保全费、公告费及原告为主张权利支出的其他合理费用全部由二被告承担。事实和理由：2016年5月28日，经人介绍，原告结识凯天公司法定代表人刘德生。刘德生以凯天公司开发经营“凯天城旅游度假山庄”急需资金为由，向原告借款，原告同意。为此，双方发生以下两笔借款：1、2016年5月28日，被告向原告出具200000元的《借条》，约定借款金额200000元，借期30天，自2016年5月28日至2016年6月28日，逾期还款每日按借款金额5%支付违约金。依据该《借条》，原告于2016年5月28日、5月30日通过兰州八一段家滩支行的银行账号向刘德生账号分别汇借款100000元、80000元，合计180000元。刘德生出具收到现金200000元《收条》；2、2016年6月1日，刘德生向原告出具800000元的《借条》，约定借款金额800000元，借期90天，自2016年6月1日至2016年9月1日，逾期还款每日按借款金额5%支付违约金。依据《借条》，原告于2016年6月1日通过中国建设银行账号汇刘德生账号640000元。同日，刘德生出具收到800000元的《借条》。被告借款合计1000000元，扣除利息后，原告两次共实际借给被告款项820000元。上述借款均转入刘德生的银行卡号:62×××86。至还款期限，被告不能按期还款，原告多次催促，被告多次承诺还款，从2017年12月30日至2019年8月13日，刘德生累计还利息100000元。其余借款本金至今不还。依据民间借贷的法律规定，至2019年9月30日，被告尚欠原告借款本金820000元，资金占用利息563706元未还，原告遂诉至法院。被告凯天公司辩称，答辩人公司并非本案适格主体，原告段立武诉请答辩人公司偿还借款无事实和法律依据，请求法院驳回原告段立武对答辩人公司的起诉。首先，答辩人公司从未在原告段立武处借款，也未收到原告段立武打入答辩人公司账户任何款项。其次，原告段立武提供的所有证据均无法证明答辩人公司与此次借款有关。综上所述，请依法驳回原告段立武对答辩人公司的起诉，保护答辩人公司的合法权益，体现司法的公平正义。被告刘德生辩称，一、答辩人与段立武借款属实，但其诉请答辩人偿还820000元与事实不符，答辩人已偿还110000元，尚欠段立武借款本金710000元。答辩人于2017年12月30日偿还借款本金10000元；2018年1月9日偿还借款本金20000元；2018年4月25日偿还借款本金50000元；2018年6月10日偿还借款本金20000元；2018年7月22日偿还借款本金10000元，以上合计偿还借款本金110000元。二、段立武系职业放贷人，双方之间的借贷行为实属无效。原告段立武系城关区城市执法局工作人员，伙同王强强在社会上职业放贷，扰乱金融秩序，利用社会闲散人员和家属进行暴力催收，扰乱社会正常秩序，对个人放贷金额超过800000元，借条、收条采用统一制式，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》和《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》规定，以及最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合印发《关于办理非法放贷刑事案件使用法律若干问题的意见》，原告段立武的放贷行为明显属于高利借贷的行为，法律不予保护。三、本案中，段立武涉嫌暴力催收等违法犯罪行为，请求法院将犯罪线索移交公安机关处理。2016年5月28日，答辩人通过放贷人王强强借款，由其合伙人段立武向答辩人借款200000元，实际到账180000元，2016年6月1日借款800000元，实际到账640000元。借款到期后，原告段立武集结他人对答辩人以恐吓、侮辱、诽谤、谩骂等为主的方式以及直接使用暴力手段或者殴打贷款人的方式进行催收贷款：1、2017年4月12日原告段立武逼迫答辩人签署了“借款还款承诺书”（证据由原告提供的起诉资料，答辩人无此件），总欠款达2500000元；2、原告多次组织社会人员到答辩人公司闹事催款；3、原告将答辩人公司李鸿涛跟踪至定西，押在宾馆达24小时；4、在后，原告仍带人对答辩人原岳父家人进行威胁等暴力催收，带人到答辩人原岳父家（雁西路1285号601室）催款，一次带其岳父母、母亲到答辩人岳父家闹事，一次带自己母亲在答辩人原岳父单元楼下截堵答辩人小孩，一次带妻子张延萍堵答辩人原岳父家防盗门猫眼；5、原告伙同其妻张延萍（系兰州财经大学经济学院办公室主任），将答辩人约至读者大道南河小区附近一酒吧内进行殴打，答辩人报警后渭源路派出所出警并带至派出所处理；6、原告通过其母亲多次打电话骚扰催收，明确原告所有款项属银行贷款和民间众筹，且出借人多次到其母亲家催款并报公安处理。本案涉嫌暴力催收、非法转贷等违法犯罪行为，根据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条的规定“人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关”。综上所述，答辩人请求法院驳回原告的起诉，并将此案移交公安和纪检机关处理。原告段立武围绕诉讼请求依法提交了如下证据:1、被告刘德生身份证复印件、凯天公司工商登记信息各一份；2、借条、收款人为刘德生的收条各二份；3、借记卡账户历史明细清单、转账凭条各一份；4、《借款还款承诺书》、《还款承诺计划书》各一份；5、收款人为段立武的收条四份。被告凯天公司未提交证据。被告刘德生提交了以下证据：1、收款人为段立武的收条一份；2、承诺书一份。上述证据已经开庭质证和本院的审查，来源合法，证据间能相互链接印证、且与案件事实存在关联性，对其相应证明力，本院予以认定。认定的事实和理由：2016年5月28日，被告刘德生向原告出具借条一份，载明：本人刘德生，今因经营什川凯天城，急需资金周转，向段立武借到现金人民币200000元整，借期30天，自2016年5月28日至2016年6月28日止。还款不得逾期，如逾期本人愿意每日按借款金额5%向段立武支付违约金，同时约定利息按月息10%计算。原告段立武于2016年5月28日、5月30日通过工商银行兰州八一段家滩支行向被告刘德生账户分别汇款100000元、80000元，合计180000元。被告刘德生于2016年5月28日出具收到现金200000元收条一份。2016年6月1日，被告刘德生向原告出具借条一份，载明：本人刘德生，今因经营周转，向段立武借到现金人民币800000元整，借期90天，自2016年6月1日至2016年9月1日止。还款不得逾期，如逾期本人愿意每日按借款金额5%向段立武支付违约金，同时约定利息按月息10%计算。原告段立武于当日通过建设银行向被告刘德生转账640000元。被告刘德生于当日出具收到现金800000元收条一份。借款后，被告刘德生于2017年12月30日至2018年7月22日分五次向原告段立武还款共计110000元，并由原告段立武向被告刘德生出具收条五份，其中2017年12月30日的收条中载明：今收到刘德生归还本人段立武借款10000元，尚欠本人借款810000元；2018年1月9日的收条中载明：今收到刘德生归还本人段立武借款20000元，尚欠本人借款790000元。之后被告刘德生又向原告段立武还款50000元、20000元、10000元，以上还款共计110000元。另2017年11月30日，原告段立武与被告刘德生签订承诺书一份，载明：刘德生借本人现金820000元，经双方协商，刘德生承诺于2017年11月30日还款10000元；于2017年12月30日还款200000元；2018年3月30日还款610000元，共计820000元。现本人承诺如刘德生按上述双方商定日期按时归还借款，本人不在收取利息，如未按上述日期归还借款，本人将按原借据所约定的利率收取利息。另，对于被告刘德生所还款项110000元，原告认为归还的是利息，被告刘德生认为归还的是本金。本院认为，民间借贷系实践合同，双方当事人对借款事宜达成一致后，尚需要实践的交付行为，当事人之间产生的民事借贷关系才成立生效，形成相互的权利义务关系。本案中，被告刘德生虽向原告出具了总额为1000000元的借条及收条，但原告实际通过转账出借给被告刘德生的款项是820000元，原告在庭审中陈述其在二次借款中均预先扣除了利息。根据《中华人民共和国合同法》第二百条规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。故本院按实际出借款项820000元认定借款本金数额，根据原告于2018年1月9日出具的收条中载明“今收到刘德生归还本人段立武借款20000元，尚欠本人借款790000元”的内容，证实被告刘德生尚欠原告借款本金790000元。关于利息，借条中约定借期内的利息为月息10%，逾期后每日按借款金额5%支付违约金。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题》第二十六条第一款规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”第二十九条第一款规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”。据此，本案所约定的借期内利息及逾期利息均已超过了法律保护的年利率24%的范围，应按照年利率24%计算利息。第一笔借款本金为180000元，借期内的利息为180000×2%×1=3600元；第二笔借款本金为640000元，借期内的利息为640000×2%×3=38400元。对于原告诉请的逾期后利息，第一笔180000元借款本金自逾期之日2016年6月29日计算至2018年1月9日，利息为66161元；第二笔640000元借款本金自逾期之日2016年9月2日计算至2018年1月9日，利息为207886元；自2018年1月10日至2019年9月30日期间的利息，以本金790000元为基数，按照年利率24%计算，利息为326216元；以上利息共计642263元。对于被告刘德生借款后已经归还的另外80000元属于本金还是利息的问题，虽然原告在2017年11月30日承诺如被告刘德生按双方商定日期按时归还借款，其不再收取利息，但被告刘德生未按双方约定日期偿还借款，同时根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：(一)实现债权的有关费用；(二)利息；(三)主债务。”的规定，被告刘德生已偿还的80000元应当认定为利息，扣除该利息后，被告刘德生尚欠原告利息562263元未付。对于被告凯天公司辩称并不是适格被告的意见，庭审中查明，该二笔借款借条、收条中的签名均是被告刘德生，借款用途均为凯天公司的经营周转，刘德生系凯天公司的法定代表人。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题》第二十三条第二款规定：“企业法定代表人或负责人以个人名义与出借人签订民间借贷合同，所借款项用于企业生产经营，出借人请求企业与个人共同承担责任的，人民法院应予支持。”故对被告的该项辩称意见本院不予采信。对于被告辩称原告系职业放贷人及原告对其进行暴力催收的意见，被告对此未提供相关证据予以证明，故对被告的该项辩称意见本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十三条第二款、第二十六条第一款、第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下:一、被告甘肃凯天旅游产品开发有限公司、刘德生偿还原告段立武借款本金790000元、利息562263元（利息计算至2019年9月30日，自2019年10月1日至实际还清之日的利息，以未实际偿还本金为基数，按年利率24%计算）；二、驳回原告段立武的其他诉讼请求。案件受理费减半收取8627元，由被告甘肃凯天旅游产品开发有限公司、刘德生负担。上述款项共计1360890元，由被告甘肃凯天旅游产品开发有限公司、刘德生于本判决生效之日起十日内付清原告段立武。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。在上诉期满七日内未缴纳的，按照自动撤回上诉处理。本民事判决书发生法律效力后，在判决书规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审判员  丁振红二〇二〇年八月十二日书记员  革露露