呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决书（2020）内0105民初3488号原告:中国光大银行股份有限公司呼和浩特昭乌达路支行，住所地:呼和浩特市赛罕区昭乌达路与学苑东街交汇处。负责人:刘东，行长。委托诉讼代理人：刘敏，北京德和衡（呼和浩特）律师事务所律师。被告:菅龙,男,现住内蒙古巴彦淖尔市。原告中国光大银行股份有限公司呼和浩特昭乌达路支行与被告金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国光大银行股份有限公司呼和浩特昭乌达路支行委托诉讼代理人刘敏到庭参加诉讼，被告菅龙经合法传唤无故未到庭。本案现已审理终结。中国光大银行股份有限公司呼和浩特昭乌达路支行向本院提出诉讼请求:1、判令被告偿还原告所欠借款本金及利息、罚息、复利554041.67元(截至2020年5月20日),最终计算至实际清偿之日止;2、判令被告以其提供的抵押物承担抵押担保责任,并就抵押物拍卖、变卖所得价款优先偿还其所欠原告本金及其利息、罚息、复利及所有实现债权的费用等;3、判令被告承担本案全部诉讼费用,并承担原告为实现债权所支付的所有费用(包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、评估费、拍卖费等实现债权的一切费用)。事实及理由:2016年5月25日,被告菅龙与原告签订《个人贷款合同》(抵押、保证),合同编号为50181616000076,约定原告向被告提供总额566000元的贷款,用于被告购买个人二手住房。约定:1、贷款总额为566000元;2、贷款期限为2016年5月25日至2036年5月25日;3、还款方式为等额还本付息;4、贷款年利率为:本合同项下首期执行贷款年利率为4.9%,如遇国家利率调整,浮动利率参照调整后的同档次贷款利率,并按照贷款人相关政策执行。5、罚息:借款人未按照合同约定期限归还贷款本金的,贷款人有权对逾期贷款计收罚息,罚息利率为本合同约定的执行利率基础上上浮50%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间,如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率,罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。6、被告以其购买的住××区)提供抵押担保,并于2016年5月30日办理了抵押权登记(抵押权证号为:呼房他证新城区字第2016110870号),担保范围为贷款本息及其他应付款项。合同签订后,2016年6月6日,原告按照合同约定足额发放贷款566000元,被告于2019年2月2日后便不再偿还,贷款出现逾期;而后,多次以电话和邮寄《催收函》等方式进行催收,被告依然未还。截至2020年5月20日,被告尚欠原告本金、利息、罚息、复利等共计554041.67元。菅龙未到庭,亦未作书面答辩。本院经审理认定事实如下：2016年5月25日,菅龙（抵押人与原告签订合同编号为50181616000076的《个人贷款合同》(抵押、保证),该合同约定：贷款人同意向借款人发放购买二手住房贷款，本合同项下贷款金额为566000元；贷款用途为购买住宅；贷款期限即自2016年5月25日起至2036年5月25日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%执行，本合同项下首期执行年利率为4.9%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；还款方式为等额还本付息；本合同项下的全部贷款采用抵押担保，抵押人自愿将其享有合法所有权和处分权的以本合同签订时贷款人认可的价值的房产抵押给贷款人，以担保借款人按期偿还本合同项下的贷款本息和其他应付款项，抵押物为呼和浩特市新城区海拉尔东路家和小区12号楼4单元2层201室房屋，房产权编号为呼房权证新城区字第XXXX号；本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项；借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）等内容。2016年5月30日，原告与菅龙办理了房屋抵押登记，不动产他项登记证明号为呼房他证新城区字第2016110870号。2016年6月6日，原告与菅龙形成《贷款借据》。该借据载明：借款人菅龙；借款金额566000元；贷款发放日2016年6月6日，贷款到期日2036年6月6日;贷款年利率4.9%。原告向借款人被告发放了贷款。在履行合同过程中，菅龙未完全履行还款义务。为此,原告曾向菅龙发出《贷款逾期催收函》，要求立即偿还欠款本金和欠款利息,但借款人仍未依约履行还款义务。截止至2020年5月20日，借款人菅龙拖欠借款本金518484.6元、利息32516.19元、罚息2858.15元及复利182.74元，总计554041.67元未付。本院认为：原告与菅龙于2016年5月25日签订的《个人贷款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规效力禁止性规定，合法有效。双方当事人理应依照合同约定履行各自的义务。原告依约向菅龙发放了贷款，菅龙理应依照合同约定履行还款义务。菅龙未按合同约定按时足额还款已构成违约，理应承担相应的违约责任。根据双方签订的《个人贷款合同》约定的借款人未按时足额还款，贷款人有权要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项，原告现主张由菅龙立即偿还全部欠款本金、利息、罚息的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿”。菅龙未偿还贷款时，依约和依法应以其抵押财产承担抵押担保责任。现原告请求判令对菅龙所抵押的财产拍卖、变卖所得价款优先受偿的请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。原告主张由菅龙偿付本案律师费、保全费的诉讼请求，因未有相关律师费具体数额请求和交付凭证以及相应申请保全的证据，本案不予支持。菅龙未进行答辩,视为放弃抗辩权利。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四之规定，判决如下：一、被告菅龙于本判决生效后15日内偿还原告中国光大银行股份有限公司呼和浩特昭乌达路支行截止至2020年5月20日的欠款本金、利息、罚息及复利554041.67元；之后的利息、罚息、复利按合同约定标准计算支付至实际欠款偿清之日止；二、原告中国光大银行股份有限公司呼和浩特昭乌达路支行在上述债权范围内对被告菅龙所抵押的位于呼和浩特市××区房屋（房产权编号为呼房权证新城区字第XXXX号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国光大银行股份有限公司呼和浩特昭乌达路支行的其他诉讼请求。当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9340元（原告已预交），由被告菅龙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判长 托 娅人民陪审员 刘 芳人民陪审员 王凤林二○二○年八月三日书记员 高 翔