广西壮族自治区苍梧县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0421民初632号 原告：中国银行股份有限公司苍梧支行，住所地广西梧州市龙圩镇龙城路32号，统一社会信用代码9145040689927266OM。 主要负责人：刘志刚，该行行长。 委托诉讼代理人：李汉斌，该行员工。 委托诉讼代理人：莫春光，该行员工。 被告：覃一栖，女，1991年12月8日出生，壮族，住广西梧州市龙圩区。 被告：唐润发，男，1990年5月24日出生，瑶族，住广西富川瑶族自治县。 被告：广西梧州市嘉洋房地产开发有限公司，住所地广西梧州市长洲区新兴三路名雅花园2号。 法定代表人：莫超教，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：李娟娟，该公司员工。 案由：金融借款合同纠纷 适用程序：简易程序 立案日期：2020年7月6日 开庭日期：2020年7月30日 原告诉讼请求：1.解除原告与被告覃一栖签订的《住房公积金委托贷款合同》 ；2.被告覃一栖、唐润发偿还借款本金231441.14元、利息11624.29元（利息暂计至2020年6月4日，之后利息按《住房公积金委托贷款合同》约定计至实际清偿之日止）；3.确认原告对抵押物位于广西梧州市龙圩区龙圩镇龙湖路118号（嘉洋湖畔水岸小区）第3.5幢1单元806号房享有优先受偿权；4.被告广西梧州市嘉洋房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。 被告答辩意见：覃一栖、唐润发未提出答辩。广西梧州市嘉洋房地产开发有限公司承认原告提出的全部诉讼请求。 查明事实：被告覃一栖、唐润发系夫妻关系。2016年3月30日，原告与被告覃一栖签订《住房公积金委托贷款合同》，与被告覃一栖、唐润发签订《抵押合同》，被告广西梧州市嘉洋房地产开发有限公司向原告出具《个人住房按揭贷款阶段性担保书》约定，借款金额259000元、期限25年、当前月利率2.7083‰，采用等额本息还款法，以位于广西梧州市龙圩区龙圩镇龙湖路118号（嘉洋湖畔水岸小区）第3.5幢1单元806号房作抵押，被告广西梧州市嘉洋房地产开发有限公司承担阶段性连带保证责任，担保期限为贷款发放日起至办妥该房屋《土地使用证》《房屋所有权证》《房屋他项权证》及其他权利证书由原告核对无误、收执之日止。合同签订后，办理了抵押权预告登记。原告依约发放了借款。被告覃一栖、唐润发未按约定足额还本付息，至2020年6月4日止，尚欠借款本金231441.14元、利息11624.29元。被告覃一栖、唐润发经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。 本院意见：原告与被告覃一栖签订的《住房公积金委托贷款合同》，与被告覃 一栖、唐润发签订的《抵押合同》，被告广西梧州市嘉洋房地产开发有限公司向原告出具的《个人住房按揭贷款阶段性担保书》，系其真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效。原告依约履行贷款义务，被告覃一栖、唐润发未按约定偿还借款本息，已构成违约，约定的解除合同条件成就，原告有权解除合同、收回全部贷款，被告覃一栖、唐润发应承担违约责任。被告覃一栖、唐润发提供的位于广西梧州市龙圩区龙圩镇龙湖路118号（嘉洋湖畔水岸小区）第3.5幢1单元806号房的房产办理是以原告为权利人的抵押权预告登记，抵押权预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。依照《中华人民共和国物权法》第二十条：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”《中华人民共和国担保法》第四十一条：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”之规定，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，预告登记是为保障将来实现物权，赋予权利人对将来发生不动产物权变动的请求权，其实质作用在于限制他人处分房产，故所登记的不是现实的不动产物权。涉案房产在取得房屋产权证并办理抵押权登记前，权利人的抵押权尚未确立，权利人应在办理房屋抵押权登记后才能主张优先受偿权。由于该房产尚未办理正式房屋抵押权登记，因此，原告请求对只办理了抵押权预告登记，未办理抵押权登记的位于广西梧州市龙圩区龙圩镇龙湖路118号（嘉洋湖畔水岸小区）第3.5幢1单元806号房享有优先受偿权，于法无据，本院不予支持。被告广西梧州市嘉洋房地产开发有限公司向原告出具的《个人住房按揭贷款阶段性担 保书》约定，被告广西梧州市嘉洋房地产开发有限公司承担阶段性连带保证责任，担保期限为贷款发放日起至办妥该房屋《土地使用证》《房屋所有权证》《房屋他项权证》及其他权利证书由原告核对无误、收执之日止，目前抵押财产仍未办理他项权利证书，因此仍处于被告广西梧州市嘉洋房地产开发有限公司的保证担保期间之内，被告广西梧州市嘉洋房地产开发有限公司应承担连带保证担保责任。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”之规定，被告广西梧州市嘉洋房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告覃一栖、唐润发追偿。被告覃一栖、唐润发经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提出书面答辩，可视为其放弃相关的诉讼权利，本院依法缺席判决。 判决主文：一、解除原告中国银行股份有限公司苍梧支行与被告覃一栖签订的《住房公积金委托贷款合同》； 二、被告覃一栖、唐润发于本判决生效之日起10日内偿还原告中国银行股份有限公司苍梧支行借款本金231441.14元、利息11624.29元（利息暂计至2020年6月4日，之后利息按《住房公积金委托贷款合同》约定计至实际清偿之日止）； 三、被告广西梧州市嘉洋房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。承担连带清偿责任后，有权向被告覃一栖、唐润发追偿； 四、驳回原告中国银行股份有限公司苍梧支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 判决依据：《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国合同法》 第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条第一款、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条。 诉讼费：案件受理费减半收取2473元（原告中国银行 股份有限公司苍梧支行已预交），由被告覃一栖、唐润发、 广西梧州市嘉洋房地产开发有限公司负担，并于本判决生效 之日起十日内直接支付给原告中国银行股份有限公司苍梧 支行。 上诉权利：如不服本判决，可在判决书送达之日起15 日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本。 上诉于梧州市中级人民法院。 审判员  潘锦波 二〇二〇年八月三日 书记员  范烨梨 附相关法律条文： 《中华人民共和国物权法》： 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 《中华人民共和国合同法》： 第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余 期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》： 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《中华人民共和国民事诉讼法》： 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。