河南省郑州市金水区人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫0105刑初267号公诉机关河南省郑州市金水区人民检察院。被告人李垒垒，男，1986年7月17日出生于河南省巩义市，汉族，高中文化程度，无业，住河南省巩义市。因涉嫌犯诈骗罪于2019年10月18日被巩义市公安局刑事拘留，11月1日被取保候审，同日被郑州市公安局文化路分局刑事拘留，同年12月6日被逮捕。指定辩护人杜振蒲，河南泰豫恒律师事务所律师。指定辩护人李诗音，河南泰豫恒律师事务所实习律师。河南省郑州市金水区人民检察院以郑金检一部刑诉（2020）749号起诉书指控被告人李垒垒犯诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。郑州市金水区人民检察院指派检察员徐彬出庭支持公诉，被告人李垒垒及其指定辩护人杜振蒲、李诗音到庭参加了诉讼。现已审理终结。河南省郑州市金水区人民检察院指控：1.2018年1月17日，被告人李垒垒以帮助被害人孙某办理房屋贷款为由，取得孙某信任。在郑州市金水区文化路瀚海北金A座某公司办理了抵押贷款560000元，李垒垒私自将该款据为己有，并对孙某谎称贷款办理失败。2018年1月23日，李垒垒再次带领孙某到郑州市金水区农业路花园路国际企业中心某公司，办理抵押贷款600000元，孙某将该款交予李垒垒用于办理房屋解押，李垒垒遂将该款据为己用，后李垒垒将这笔贷款还给该贷款公司。期间，李垒垒还以解押款不够为由，向孙某索要40000元，评估费4950元。2018年4月3日，李垒垒再次带领孙某到郑州市金水区农业路花园路国际企业中心某公司，办理抵押贷款600000元，孙某将该款交予李垒垒用于办理房屋解押。李垒垒遂将该款据为己用，后与孙某断开联络。李垒垒共向孙某妻子潘某还款15000元。2.2019年8月，被告人李垒垒经他人介绍认识被害人李某3，李垒垒以帮助李某3办理贷款为由，在河南省洛阳市骗取李某313000元。后又编造虚假银行短信，骗取李某33500元。后经李某3索要，李垒垒父亲代为偿还了3500元。针对上述指控的事实，公诉机关提供了被告人李垒垒的供述，被害人孙某、潘某、李某3的陈述，证人李某1、李某2的证言，辨认笔录，转账记录，受案、到案经过，聊天记录，收条，谅解书，户籍证明等证据，认为被告人李垒垒以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人钱款，且数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人李垒垒对指控事实和罪名没有异议。其辩护人辩护称：指控的第一起犯罪，被告人也是套路贷的受害者，未给被害人造成实际经济损失；第二起犯罪被告人已退赔被害人全部损失并取得谅解，且自愿认罪认罚，请求从轻处罚。经审理查明：一、2018年1月17日，被告人李垒垒虚构能够帮助被害人孙某、潘某办理房屋贷款事实，取得二人的信任。后带二人在郑州市金水区文化路瀚海北金A座某公司办理了抵押贷款560000元，李垒垒对孙某谎称贷款办理失败，将该款据为己用。2018年1月23日，李垒垒带领被害人孙某、潘某到郑州市金水区农业路花园路国际企业中心某公司，办理了抵押贷款600000元。孙某将该款交予李垒垒用于办理房屋解押，李垒垒遂将该款据为己用。后李垒垒将此笔贷款还给该贷款公司。期间，李垒垒还以解押款不够为由，向孙某索要40000元及评估费4950元。2018年4月3日，李垒垒再次带领被害人孙某、潘某到郑州市金水区农业路花园路国际企业中心某公司，办理了抵押贷款600000元，孙某将该款交予李垒垒用于办理房屋解押。李垒垒遂将该款据为己用，后与孙某失去联络。后经索要，李垒垒向潘某还款15000元。上述事实，有公诉机关提交的，且经当庭举证、质证，本院确认的下列证据予以证实：1.被害人潘某的陈述：其和丈夫孙某在装修金水区南阳路博颂路昌建誉峰3号楼2单元1102房子的时候，认识了住在16楼1601室的李垒垒，他自称是汇众金融公司的业务员。李垒垒知道其家的房子正在还贷，就说他们公司能帮其和孙某贷款办理房屋解押。2018年1月17日下午，李垒垒给孙某打电话让去郑州市金水区北环路文化路翰海北金A座12003室汇众金融公司签合同，说是跟领导说好了，借款560000元。因孙某当时在外地，后其就到该公司找李垒垒，李垒垒说借款合同上写的3分利息，但他已经和领导说好收其1.5分的利息，其就在李垒垒提供的560000元的借款合同上签了字。第二天孙某去他们公司签字后，当天李垒垒到其家把不动产证和户口本都拿走了，还向其要了一张广发银行卡说是银行转账后便于公司去银行解押，并称认识银行的人办理的快，后其把银行卡交给李垒垒并告知银行卡密码。过了两天，李垒垒告诉其汇众金融公司认为利息低，要求提高利息，他说不做了，公司也把合同销毁了，其就相信了。2018年1月23日李垒垒带其和孙某到郑州市金水区农业路花园路国际企业中心15楼签了一份600000元的借款合同，当天贷款就下来了，孙某将600000元转给了李垒垒，后来听李垒垒说房产没有解押成功，他又把钱还给贷款公司了。2018年4月3日李垒垒又带其和孙某到郑州市金水区农业路花园路国际企业中心15楼签了一份600000元的借款合同，当天贷款下来后孙某将款转给了李垒垒。但李垒垒后来也没有帮其把房产解押成功，5月份就联系不到李垒垒了。5月17日其收到法院传票，刘俊杰起诉其借款560000元，其去银行查才发现这笔钱于2018年1月19日打进其的广发银行账户上，当天就被划走了。其感觉有问题，就报警了。7月份又收到白建民和李嘉豪的起诉状，之后听说该二人因涉嫌套路贷被公安机关抓起来了。另有民事起诉状在案佐证。2.被害人孙某陈述的事实与潘某的陈述一致。其另证实2018年1月23日和4月3日李垒垒带其和潘某去李斌的公司签合同后，当天收到白建民和李嘉豪通过手机银行和网上银行分别给其转账600000元，随后其就转给了李垒垒。2018年2月13日李垒垒以用他自己的钱帮其做房屋解押为由，向其要了44950元。3.鉴定意见证实：2018年1月17日签订的《借款合同》、《收据》、《借条》落款收款人处“潘某”签名字迹与潘某签名样本字迹不是同一人书写；《借款合同》尾页乙方“潘某”签名处的指印不是样本捺印人潘某手指捺印形成。4.借款合同、银行交易明细、微信转账截图证实孙某、潘某与他人签订借款合同，并将款转账给李垒垒及李垒垒部分还款的事实。5.微信聊天截图证实李垒垒以各种理由推脱欺骗被害人的事实。6.被告人李垒垒的供述，2017年其和孙某认识后，孙某向其提起想把房子解押后去贷款做生意，其称可以帮他贷款，其认识房管局的人可以很快帮他的房子解押。2018年1月17日，其和孙某以及他的妻子潘某在其位于郑州市金水区北环路文化路的瀚海北金A座12003房间的公司签订借款合同贷款560000元，孙某把他房子的不动产证和户口本以及潘某的广发银行卡放在其公司。1月19日，560000元贷款到潘某的广发银行卡上，因其欠李斌的钱其想先把这钱还给他，其就对孙某说他们在借款合同上签错字了，合同已经销毁，其将该笔贷款还给了李斌。其对孙某说其再找一家贷款公司帮他贷款，2018年1月23日，其和孙某、潘某到郑州市金水区的花园路和农业路的国际企业中心的15楼，孙某签了一份600000元的借款合同，当天贷款下来，孙某将款转给了其让其帮忙做房产解押。因其欠张伟1400000元，其就把这600000元归还张伟了，其没有给孙某做房产解押。因其公司给孙某做解押预约还房贷的银行没有预约上，其就把600000元还给了贷款公司，并对孙某说房产没有解押成功，600000元贷款已归还，合同已销毁。后其对孙某说其手里有560000元，可以先借他，还差40000元才能给他房产解押，潘某通过支付宝给其转了40000元，后又以需要房产评估为由让孙某给其转款4950元。2018年4月3日，其又带着孙某、潘某到郑州市金水区花园路农业路的国际企业中心的15楼签了贷款合同，当天孙某把600000元贷款转给其，其又把这600000元还给了李斌，没有去给孙某做房产解押。后来其没有理由给孙某解释房产解押的事情，就回巩义老家了，也换了新的手机号没有给孙某说。二、2019年8月，被告人李垒垒经他人介绍认识被害人李某3，虚构能够帮助李某3办理贷款的事实，在河南省洛阳市等地以需要调查费、手续费及支付利息为由，并编造虚假银行短信，骗取李某3人民币共16500元。后经李某3索要，李垒垒父亲代为偿还了3500元。案发后，李垒垒已退赔被害人全部损失并取得谅解。上述事实，有公诉机关提交的，且经当庭举证、质证，本院确认的下列证据予以证实：被害人李某3的陈述：2019年8月其因做生意需要贷款，通过李某1介绍认识了李某2，李某2称他儿子李垒垒是专门做贷款中介的可以帮其办理贷款。2019年8月12日晚上，李垒垒打电话向其询问了一些情况，其向李垒垒提供了房产证照片，称自己想贷款300000元期限3个月，利息2分以下。李垒垒称没有问题会尽快帮其安排。8月13日李垒垒和其联系称已经找到融资方，让其等消息，后一个微信昵称“大傻春”的添加其微信好友，自称是李垒垒的同事让其把房子的位置发给他，说要实地调查房产，需要3000元调查费，如果贷款完成后可以抵扣利息，其就通过微信转给对方3000元。之后其联系不上对方。8月17日李垒垒让其带着房产证、身份证、户口本、征信报告、营业执照、银行卡等和他一起到洛阳九都路平安银行洛阳九都路支行的办公室，一名男子看了其的资料后称可以放款，但是因为他们王总不在没有办法直接把钱给其，并要求其先把借条写好，把其带的证件留下，等王总回来后把钱直接打给其。其遂在办公室写了借条，对方名字的地方系空白。在回巩义的路上，李垒垒称对方说手续已经差不多了，需要预付2个月的利息，让其先给他转了10000元。其一直等到8月23日都没有音讯，联系李垒垒，李垒垒以各种理由搪塞。8月26日其告诉李垒垒其不贷款了，让退还手续，李垒垒称钱已打到他的卡上了，并给其出示一个银行的收款截图，但李垒垒又称其的房产证不行无法放款，他用他的房产证作抵押给其贷款，需要转给他3500元的利息和手续费，其遂通过微信转给李垒垒3500元。8月28号李垒垒给其说转账截图是他自己伪造的，现在贷款根本放不下来，其交的16500元也要不回来了。其就报案了。并有个人房屋抵押借款合同在卷予以证实。2.证人李某1的证言：李某2称他自己办了个贷款公司，只要有抵押就能贷款，让其帮忙介绍朋友。2019年8月，李某3向其借钱，其介绍李某2和他认识。9月份，李某3告诉其李某2的儿子收了他一二万元，让他打了300000元的借条，但是一分钱没有拿到。3.证人李某2（系被告人李垒垒之父）的证言：其儿子李垒垒在郑州的车贷公司上班。其通过李某1的介绍知道有个客户做生意需要贷款300000元，有房子可抵押，其就把该人的联系方式给了李垒垒。大概20天左右，李垒垒告诉其该人的房子批不下来贷款，其也没有再管。几天后，该人和其联系称李垒垒收了他各种费用共计16500元，但是贷款没有批下来。其向李垒垒落实确有此事，后其帮李垒垒向该人还款3500元。4.微信转账记录、微信聊天记录截图证实：被告人李垒垒以为李某3办理抵押贷款为由收取李某316500元后，贷款未办理成功亦没有退款的事实。5.谅解书、收条证实被告人李垒垒已退赔被害人全部损失并取得谅解。6.被告人李垒垒的供述：其是平安综合金融部的员工，平时主要卖保险，公司也有贷款业务。2019年8月，其父亲给其介绍李某3想通过房子抵押贷款300000元，其想利用办理贷款挣点儿钱。其了解李某3的情况后通过公司系统查询发现无法办理贷款，就找到其朋友姜振杰帮忙办理，姜振杰收取李某33000元费用但没有办理成功。其让姜振杰把收取李某3的3000元费用转给其后，向李某3谎称几天后会去巩义看房子。之后因李某3催问情况，其和姜振杰联系称会带客户去洛阳，让他配合称老板不在，留下客户材料，但不给客户说贷款无法办理。第二天其就带李某3到洛阳和姜振杰见面，让李某3签订了一个空白的借款合同并留下房产证等资料。因其急需还信用卡，就告诉李某3贷款已经办成，需要交服务费和利息共计13500元，李某3先转给其10000元。之后李某3多次询问办理贷款的情况，其伪造短信称其银行卡上已到账300000元，并把短信截图发给李某3，称李某3的房产证无法办理贷款，其用自己的房产证抵押贷款300000元，让李某3给其转款3500元，李某3向其转账后其不再和他联系。之后李某3多次和其联系，其才告诉他没有办下来贷款，是骗他的。其共收取李某316500元，都用于偿还个人信用卡。后来其父亲帮其退还给李某3部分款项。本案综合证据：到案经过证实被告人李垒垒系被抓获到案。2.户籍证明证明证实被告人李垒垒的身份情况。本院认为：被告人李垒垒以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人李垒垒犯诈骗罪罪名成立。根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，被告人李垒垒的行为，依法应处十年以上有期徒刑、无期徒刑，并处罚金或者没收财产。被告人到案后如实供述犯罪事实，已退赔被害人李某3全部损失并取得谅解，可从轻处罚。对辩护人请求从轻处罚的辩护意见予以采纳。根据被告人李垒垒犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第六十一条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下:被告人李垒垒犯诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币十五万元。（刑期从判决生效之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年10月18日起至2030年4月17日止。罚金于判决生效后三日内一次缴纳）。二、责令被告人李垒垒退赔涉案赃款人民币一百一十八万九千九百五十元，其中二万九千九百五十元发还被害人孙俊、潘媛媛，一百一十六万元依法予以没收。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本八份。审 判 长  邱 红人民陪审员  马丽娜人民陪审员  郭春林二〇二〇年八月十七日书 记 员  张 蕊