福建省连城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0825民初1915号 原告：中国农业银行股份有限公司连城县支行，住所地连城县莲峰镇北大东路1号，统一社会信用代码91350825858105794P。 负责人：张超明，职务：行长。 委托诉讼代理人：罗庆堃，男，1981年12月5日出生，汉族，住福建省连城县，系中国农业银行股份有限公司连城县支行职工。 被告：曹福全，男，1990年1月6日生，汉族，住福建省连城县。 被告：曹秋妹，女，1989年8月30日生，汉族，住福建省连城县。 原告中国农业银行股份有限公司连城县支行（以下简称农行连城县支行）与被告曹福全、曹秋妹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行连城县支行的委托诉讼代理人罗庆堃到庭参加诉讼。被告曹福全、曹秋妹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农行连城县支行向本院提出诉讼请求：1.判令曹福全立即偿还借款本金人民币31773.41元，过期分期手续费714.99元，已过期分期利息499.4元，已过期分期逾期还款违约金400.89元，已到期分期逾期还款违约金136.78元，合计33525.47元，并支付自2020年7月11日始至实际履约完毕之日止，按合同约定分期手续费率为11%计算手续费（年化利率6.95%）、利息（按逾期应还本金15‰计算）、违约金（最低还款额未偿还部分的5%计算），以上利率累计不超过24%；2.判令农行连城县支行对曹福全名下的抵押物闽Ｆ×××××车辆（机动车登记证书编号为350012973047）予以进行折价、变卖或者拍卖价款享有优先受偿权；3.案件诉讼费用由曹福全、曹秋妹负担。事实与理由：2018年2月9日，曹福全在连城朋冠汽车销售有限公司签订《汽车销售订购单》，曹福全以首付41800元外加按揭78000元的方式购买北京现代汽车—辆。当日，曹福全填写《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，以购车缺少资金为由向农行连城县支行申请汽车分期贷款78000元。同日，曹秋妹向农行连城县支行出具共同还款承诺函承诺共同还款，曹福全、曹秋妹出具贷款担保承诺函，同意以所购车进行抵押。2018年2月27日，曹福全为借款人、抵押人，曹秋妹为抵押人与农行连城县支行签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号为35270120180004237）（以下简称合同）。《合同》第十五条约定曹福全向农行连城县支行申请分期贷款本金为人民币78000元整。《合同》第十五条、第十六条约定分期手续费率为11%，分期手续费金额人民币8580元整，分期手续费采用分期偿还（年化利率6.95%）；分期付款期数为36期。《合同》第二条还约定以贷记卡一个账单期为一期，自使用分期资金支付购车款之日起计算。每期应付分期手续费≈分期手续费金额÷分期期数，每期应还分期本金≈分期本金金额÷分期期数。《合同》第二十条、第二十一条约定被告以所购车辆提供抵押担保。同时《合同》第八条8.1.5款约定：当持卡人未按约定足额清偿债务时，银行有权要求保证人承担保证责任，有权行使担保物权。《借款合同》第十条第10.2款、第10.3款还约定：如持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，视为违约，农行连城县支行有权提前收回分期本金或取消信用卡分期资金额度。还款范围包括借款合同项下的分期本金、利息、滞纳金、年费和实现债权而发生的费用。2018年2月28日，曹福全名下的担保抵押物闽Ｆ×××××车辆（机动车登记证书编号为350012973047）在福建省龙岩市办理了抵押登记。2018年3月2日，农行连城县支行按合同约定借给曹福全人民币78000元，该款已转入连城朋冠汽车销售有限公司。曹福全借款后未按照合同约定偿还分期借款，于2020年4月10日进入银行记录不良日期。截止2020年7月10日止曹福全尚欠借款本金人民币31773.41元，过期分期手续费714.99元，已过期分期利息499.4元，已过期分期逾期还款违约金400.89元，已到期分期逾期还款违约金136.78元，合计33525.47元。（计算方式按《中国农业银行金穗贷记卡申请表》背面合约的第四条和收费标准计算。利息按逾期本金日利率万分之五计算，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算）。上述款项经农行连城县支行多次催要，未果。 曹福全、曹秋妹均未作答辩，亦未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下：曹福全与曹秋妹系夫妻关系,于2012年2月1日登记结婚。2018年2月9日，曹福全因在连城朋冠汽车销售有限公司购车需要资金向农行连城县支行申请贷款78000元，并与曹秋妹共同出具担保承诺函，同意以曹福全所购车辆进行抵押。同日，曹秋妹作为共同还款人向农行连城县支行出具共同还款承诺函，承诺愿意作为共同债务人，对持卡人与农行连城县支行签订的分期借款合同项下的债务承担共同还款责任。2018年2月28日，曹福全以其所购汽车（车牌号：闽Ｆ×××××号）在龙岩市公安局交通警察支队办理了抵押权人为农行连城县支行的抵押登记。2018年2月27日，曹福全作为持卡人（借款人）及抵押人、曹秋妹作为抵押人与中国农业银行股份有限公司连城县支行签订了一份《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称借款合同）。约定曹福全向农行连城县支行申请汽车贷款78000元，分期付款期数为36期；分期手续费为分期本金金额×分期手续费费率11%；如曹福全未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息等任何一项，视为曹福全违约，农行连城县支行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。合同签订后，农行连城县支行按约定向曹福全发放借款78000元，该款转入连城朋冠汽车销售有限公司。曹福全于2020年4月10日进入银行记录不良日期。截止2020年7月10日，曹福全尚欠中国农业银行股份有限公司连城县支行借款本金31773.41元，过期分期手续费714.99元，已过期分期利息499.4元，已过期分期逾期还款违约金400.89元，已到期分期逾期还款违约金136.78元，合计33525.47元。 上述事实，有农行连城县支行提供的《汽车销售订购单》、首付款证明、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《共同还款承诺函》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、机动车登记证书、系统账户信息、结婚证复印件以及中国农业银行股份有限公司连城县支行的委托诉讼代理人罗庆堃在法庭上的陈述等证据证实，本院予以确认。 本院认为：农行连城县支行与曹福全、曹秋妹签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》系双方真实的意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。曹福全未按借款合同约定按时、足额偿还借款本息属违约行为，应偿还借款本息并承担相应的违约责任。曹秋妹与曹福全系夫妻关系，该笔借款发生在其夫妻关系存续期间，且曹秋妹向农行连城县支行出具了《共同还款承诺函》，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，该笔借款属于夫妻共同债务，曹秋妹应承担共同偿还责任。曹福全以其所购汽车（车牌号：闽Ｆ×××××号）在龙岩市公安局交通警察支队办理了抵押权人为农行连城县支行的抵押登记，该抵押行为合法有效，本院予以确认。因此，农行连城县支行有权以闽Ｆ×××××号汽车折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。曹福全、曹秋妹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其诉讼权利，本院依法缺席审理并判决。 综上所述，为维护债权人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、曹福全、曹秋妹应于本判决生效之日起十五日内偿还中国农业银行股份有限公司连城县支行借款本金31773.41元，手续费714.99元，利息499.4元，违约金537.67元，并支付自2020年7月11日起至判决履行之日止按《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定的利率计算的手续费、利息、违约金； 二、若曹福全、曹秋妹未按上述期限履行债务，则中国农业银行股份有限公司连城县支行有权以曹福全用于抵押的闽Ｆ×××××号汽车折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费638.14元，减半收取319.07元，由曹福全、曹秋妹负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后(当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准)，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  杨义龙 二〇二〇年八月二十一日 法官 助理  林 敏 代理书记员  沈 静 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。