宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2020）宁0502民再1号原审原告:宁夏银行股份有限公司中卫分行。统一社会信用代码91640500735986368B。负责人刘建平。委托诉讼代理人:张瑞，宁夏辅德(中卫)律师事务所律师。代理权限为特别授权。原审被告：刘鹏飞，住宁夏回族自治区中卫市。原审被告：王莉，住宁夏回族自治区中卫市。原审被告：杨振玉，住宁夏回族自治区中卫市。原审被告：王春燕，住宁夏回族自治区中卫市。原审被告：包安平，住宁夏回族自治区中卫市。原审被告：韩生荣，住宁夏回族自治区中卫市。原审原告宁夏银行股份有限公司中卫分行与原审被告刘鹏飞、王莉、杨振玉、王春燕、包安平、韩生荣金融借款合同纠纷一案,本院作出的（2019）宁0502民初784号民事判决书已经发生法律效力。经本院院长提交审判委员会讨论决定，于2019年11月4日作出（2019）宁0502民监3号民事裁定，再审本案。本院于2020年3月18日立案，并依法另行组成合议庭于2020年8月3日公开开庭审理了本案。原审原告宁夏银行股份有限公司中卫分行的委托诉讼代理人张瑞到庭参加诉讼，原审被告刘鹏飞、王莉、杨振玉、王春燕、包安平、韩生荣经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原审原告再审称：1.撤销原判；2.依法判决原审被告刘鹏飞，王莉立即偿还原审原告借款本金300万元及利息338000.83元（自2017年6月27日至2019年1月7日，之后利息按照合同约定利随本清）；3.依法判决原审被告杨振玉、王春燕、包安平、韩生荣对上述借款及利息承担连带清偿责任：4.依法判决原审原告对原审被告刘鹏飞、王莉所有的位于中卫市××区#楼4-1701、4-1702室（房权证号：2XXXX、XXXX）享有优先受偿权；5.本案诉讼费、拍卖费、执行费等实现债权费用由各原审被告承担。事实与理由：2017年5月10日，原审被告刘鹏飞、王莉以支付石膏矿石款为由向原审原告申请借款，由原审被告杨振玉、王春燕、包安平、韩生荣提供保证担保，后原审原告与原审被告刘鹏飞、杨振玉、包安平签订了编号为NYO11010250620170500086的《个人借款合同》。合同约定：原审被告刘鹏飞向原审原告借款300万元整；借款期限自2017年5月27日至2018年5月26日，月利率6.525‰；借款人未按合同约定归还借款本金的，按借款执行利率基础上浮50%计收罚息，原审被告杨振玉、王春燕、包安平、韩生荣对前述原审被告刘鹏飞的全部借款本金、利息、罚息、违约金、复利、损害赔偿、律师费及原告实现债权所需费用承担连带保证担保责任等事项。同时，原审被告刘鹏飞、王莉与原审原告还签订《最高额抵押合同》约定原审被告刘鹏飞、王莉以自己所有的位于中卫市××区邸1#楼4-1701、4-1702室（房权证号沙坡头区字第2XXXX、XXXX)房屋对前述借款本金、利息、罚息、违约金、复利、损害赔偿、律师费及原审原告实现债权所需费用提供抵押担保等事项。合同签订当日，原审原告向原审被告刘鹏飞指定账户发放了贷款300万元。现借款期限已届满，原审被告刘鹏飞、王莉未按照合同约定还款清息，并且以各种理由拖延还款，各保证人也拒不承担保证责任。综上认为，原审原告与原审被告签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》依法成立并具有法律效力，各原审被告应当按照合同约定承担相应法律责任。原审被告刘鹏飞、王莉、杨振玉、王春燕、包安平、韩生荣经本院合法传唤未到庭参加诉讼，在答辩期内也未向法庭提交书面答辩意见。原审原告向本院起诉请求：1.依法判决原审被告刘鹏飞，王莉立即偿还原审原告借款本金300万元及利息338000.83元（自2017年6月27日至2019年1月7日，之后利息按照合同约定利随本清）；2.依法判决原审被告杨振玉、王春燕、包安平、韩生荣对上述借款及利息承担连带清偿责任：3.依法判决原审原告对原审被告刘鹏飞、王莉所有的位于中卫市××区#楼4-1701、4-1702室（房权证号：2XXXX、XXXX）享有优先受偿权；4.本案诉讼费、拍卖费、执行费等实现债权费用由各原审被告承担。本院原审认定案件事实：2017年5月10日，被告刘鹏飞、王莉以支付石膏矿石款为由向原告申请借款，由被告杨振玉、包安平提供保证担保，后原告与被告刘鹏飞、杨振玉、包安平签订《个人借款合同》一份，双方约定：被告刘鹏飞向原告借款300万元整；借款期限自2017年5月27日至2018年5月26日，月利率6.525‰；借款人未按合同约定归还借款本金的，按借款执行利率基础上浮50%计收罚息；被告杨振玉、包安平对前述被告刘鹏飞的全部借款本金、利息、罚息、违约金、复利、损害赔偿、律师费及原告实现债权所需费用承担连带保证担保责任，保证期限为自借款履行期限届满之日起两年等事项。2017年5月17日，被告刘鹏飞、王莉与原告签订《最高额抵押合同》约定被告刘鹏飞、王莉以自己所有的位于中卫市××区邸1#楼4-1701、4-1801室（房权证号沙坡头区字第2XXXX号、2XXXX号)房屋对前述借款本金、利息、罚息、违约金、复利、损害赔偿、律师费及原告实现债权所需费用提供抵押担保等事项。合同签订当日，双方办理了房屋他项权利抵押登记（房他证号沙坡头区字第XXXX号、第XXXX号）。原告按约于2017年5月27日向被告刘鹏飞指定账户发放贷款300万元。现借款期限已届满，被告刘鹏飞、王莉未按照合同约定还款清息，各保证人也拒不承担保证责任。后原告向被告催要，被告以各种理由拖延还款未果。为此，原告诉至本院。另查明，被告刘鹏飞与王莉、被告杨振玉与王春燕、被告包安平与韩生荣分别系夫妻关系。2017年5月27日，被告王春燕、韩生荣分别作为被告杨振玉、包安平之妻向原告出具同意执行共同财产承诺书各一份，均承诺：本人对保证人为借款人刘鹏飞向原告办理的授信业务提供保证担保合同知悉；本人同意在发生保证人依据保证合同应当承担保证责任时，原告有权就保证人的夫妻共同财产主张权利，放弃基于共同财产共有人的任何抗辩权利。本院原审认为：原告与被告刘鹏飞、王莉、杨振玉、包安平签订的《个人借款合同》合法有效，应受法律保护。被告刘鹏飞、王莉向原告借款3000000元，约定借款期限，在还款期限届满，被告仅偿还部分借款本息，尚欠自2017年6月27日以后的借款本金及利息未按照约定偿还，属违约，依法应当承担清偿借款本息的民事责任。对原告要求被告刘鹏飞、王莉偿还原告借款本金300万元及利息338000.83元（自2017年5月27日至2019年1月7日，之后利息按照合同约定利随本清）的诉讼请求，有相应的事实及法律依据，本院予以支持。被告刘鹏飞、王莉因在借款时与原告还签订《最高额抵押合同》约定二被告向原告提供其共同所有的位于中卫市××区邸1#楼4-1701、4-1801室两套房屋作为抵押物担保，依法承担相应的抵押担保民事责任。对原告要求确认原告对被告刘鹏飞、王莉所有的位于中卫市××区邸1#楼4-1701、4-1801室房屋（房权证号沙坡头区字第2XXXX、2XXXX号）享有优先受偿权的诉讼请求，亦有相应的事实及法律依据，本院予以支持。被告杨振玉、包安平作为保证人在《个人借款合同》上签字，对被告刘鹏飞、王莉向原告的借款本息约定提供连带责任保证担保，并约定保证期限，依法应当按照合同约定对所欠借款本息与债务人被告刘鹏飞、王莉承担连带清偿责任。但因该笔借款时借款人被告刘鹏飞、王莉以其所有的房屋同时做抵押担保，依照《中华人民共和国合同法》第二十八条“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。”的规定，被告杨振玉、包安平对于原告的借款本息依法应当在被告刘鹏飞、王莉所有的抵押房屋不能清偿的部分债务时才能承担保证人的连带清偿责任。对原告要求被告杨振玉、王春燕、包安平、韩生荣对上述借款及利息承担连带清偿责任的诉讼请求，经核：被告杨振玉、包安平作为保证人在《个人借款合同》上签字约定为被告刘鹏飞、王莉向原告的借款提供连带责任保证担保，依法在抵押房屋不能清偿的部分债务时承担保证人的连带清偿责任，对原告的该部分请求有相应的事实及法律依据，本院予以支持；但对于被告王春燕、韩生荣虽然分别作为被告杨振玉、包安平之妻，因未在《个人借款合同》作为担保人签字，不是保证人，而仅分别作为被告杨振玉、包安平的配偶在同意执行共同财产承诺书处签字，原告无证据印证证明被告王春燕、韩生荣是为了夫妻共同生活举债而签字担保，因被告杨振玉、包安平的保证合同行为系作为保证人个人独立的民事行为，二被告对外无偿保证之债务，不能认定为夫妻共同债务，系其个人债务，因此被告王春燕、韩生荣提供了连带责任保证担保的事实不清，被告王春燕、韩生荣不承担连带责任义务，原告的该部分请求依据不足，本院不予支持。被告杨振玉、包安平承担连带清偿责任后，有权向债务人被告刘鹏飞、王莉进行追偿。被告刘鹏飞、王莉、杨振玉、王春燕、包安平、韩生荣经本院依法传唤未到庭参加诉讼，不影响本院在查明事实的基础上依法做出缺席判决。原审判决：一、被告刘鹏飞、王莉于本判决生效后十日内向原告宁夏银行股份有限公司中卫分行返还借款本金3000000元及利息338000.83元（自2017年5月27日至2019年1月7日），2019年1月7日之后借款本金及利息按双方合同约定计付至本金到期清偿完毕之日；二、原告宁夏银行股份有限公司中卫分行对登记在被告刘鹏飞名下与被告王莉共同所有的中卫市沙坡头区XXXX1#楼4-1701、4-1801室房屋（房权证号沙坡头区字第2XXXX号、2XXXX号）二套抵押物享有优先受偿权；三、被告杨振玉、包安平对上述被告刘鹏飞、王莉的借款本息及2019年1月7日之后的利息在被告刘鹏飞、王莉提供的位于中卫市XXXX1#楼4-1701、4-1801室房屋（房权证号2XXXX号、2XXXX号）两套抵押物清偿以外的债务承担连带清偿责任；四、被告杨振玉、包安平承担保证责任后，有权向被告刘鹏飞、王莉进行追偿；五、驳回原告宁夏银行股份有限公司中卫分行的其他诉讼请求。再审中，原审原告围绕诉讼请求依法提交了证据，原审被告刘鹏飞、王莉、杨振玉、王春燕、包安平、韩生荣经本院合法传唤均未到庭参加诉讼，亦均未向本院提交证据。对原审原告提交的证据，本院认定如下:1.个人借款合同、同意执行共同财产承诺书、配偶还款承诺书，证明原审原告与原审被告刘鹏飞就借款金额、期限、罚息等进行了约定；原审被告杨振玉、包安平对上述贷款本息承担连带保证担保，并约定了担保范围和担保顺序；原审被告王莉出具配偶还款承诺书，承诺对上述借款承担连带清偿责任。对上述证据的证明效力予以确认。但对原审原告拟证明原审被告王春燕、韩生荣分别作为原审被告杨振玉、包安平之妻承担共同保证责任的事实，经核，原审被告王春燕、韩生荣并没有在个人借款合同上作为杨振玉、包安平的共同保证人签字，故对原告主张的该事实本院不予认定；2.借款凭证、贷款借款凭证，证明原审原告依照合同约定向原审被告刘鹏飞发放贷款的事实。对其证明效力予以确认；3.最高额抵押合同、抵押清单2份、他项权证2份，证明原审被告刘鹏飞、王莉将自己所有的位于中卫市××区#楼4-1701、1801及4-1702、1802室（房权证号：2XXXX、2013000229）抵押于原审原告的事实。对其证明效力予以确认；4.利息清单，证明截止2019年1月7日，原审被告刘鹏飞共欠付利息338000.83元的事实。对其证明效力予以确认。再审查明的事实：2017年5月10日，原审被告刘鹏飞以支付石膏矿石款为由向原审原告申请借款，由原审被告杨振玉、包安平提供保证担保，后原审原告与原审被告刘鹏飞、杨振玉、包安平签订《个人借款合同》一份，双方约定：原审被告刘鹏飞向原审原告借款300万元整；借款期限自2017年5月27日至2018年5月26日，月利率6.525‰；借款人未按合同约定归还借款本金的，按借款执行利率基础上浮50%计收罚息；原审被告杨振玉、包安平对前述原审被告刘鹏飞的全部借款本金、利息、罚息、违约金、复利、损害赔偿、律师费及原审原告实现债权所需费用承担连带保证担保责任，保证期限为自借款履行期限届满之日起两年；在主债权同时存在物的担保及保证人担保的情况下，不论该物的担保是由债务人提供还是第三人提供，债权人有权要求保证人先行承担保证责任或与物的担保人同时履行担保责任，保证人同意按照合同约定承担保证责任等事项。2017年5月17日，原审被告刘鹏飞、王莉与原审原告签订《最高额抵押合同》，约定原审被告刘鹏飞、王莉以自己所有的位于中卫市××区邸1#楼4-1701、1801及4-1702、1802室（房权证号沙坡头区字第2XXXX号、2XXXX号)复式房屋，对前述借款本金、利息、罚息、违约金、复利、损害赔偿、律师费及原审原告实现债权所需费用提供抵押担保等事项。合同签订当日，双方办理了房屋他项权利抵押登记（卫房他证沙坡头区字第2016202970号、2016202971号）。原审原告按约于2017年5月27日向原审被告刘鹏飞指定账户发放贷款300万元，但原审被告**飞、王莉自始未偿还借款本息，截止2019年1月7日，原审被告刘鹏飞共欠付利息338000.83元。现借款期限已届满，原审被告刘鹏飞未按照合同约定还款清息，各保证人也拒不承担保证责任。后原审原告向各原审被告催要，各原审被告以各种理由拖延还款未果。为此，原审原告诉至本院。另查明，原审被告刘鹏飞与王莉、原审被告杨振玉与王春燕、原审被告包安平与韩生荣分别系夫妻关系。2017年5月27日，原审被告王莉出具配偶还款承诺书，承诺其自愿与原审被告刘鹏飞用家庭的共有收入及财产共同履行还款义务，同时对借款承担连带清偿责任。同日，原审被告王春燕、韩生荣分别出具同意执行共同财产承诺书各一份，均承诺：本人对保证人为借款人刘鹏飞向原审原告办理的授信业务提供保证担保合同知悉；本人同意在发生保证人依据保证合同应当承担保证责任时，原审原告有权就保证人的夫妻共同财产主张权利，放弃基于共同财产共有人的任何抗辩权利。本院认为，原审原告与原审被告刘鹏飞、杨振玉、包安平签订的《个人借款合同》合法有效，应受法律保护。原审被告刘鹏飞向原审原告借款3000000元，约定借款期限，在还款期限届满，原审被告刘鹏飞仅偿还部分借款本息，尚欠自2017年6月27日以后的借款本金及利息未按照约定偿还，属违约；原审被告王莉出具配偶还款承诺书，承诺其自愿与原审被告刘鹏飞用家庭的共有收入及财产共同履行还款义务，同时对该笔借款承担连带清偿责任。故原审被告刘鹏飞、王莉依法应当承担清偿借款本息的民事责任。对原审原告要求原审被告刘鹏飞、王莉偿还其借款本金300万元及利息338000.83元（自2017年5月27日至2019年1月7日，之后利息按照合同约定利随本清）的诉讼请求，有相应的事实及法律依据，本院予以支持。原审被告刘鹏飞、王莉因在借款时与原审原告还签订《最高额抵押合同》，约定原审被告刘鹏飞、王莉向原审原告提供其共同所有的位于中卫市××区邸1#楼4-1701、1801及4-1702、1802室两套房屋作为抵押物担保，依法承担相应的抵押担保民事责任。对原审原告要求确认其对原审被告刘鹏飞、王莉所有的位于中卫市××区邸1#楼4-1701、1801及4-1702、1802室两套复式房屋（房权证号沙坡头区字第2XXXX、2XXXX号）享有优先受偿权的诉讼请求，亦有相应的事实及法律依据，本院予以支持。原审被告杨振玉、包安平作为保证人在《个人借款合同》上签字，双方保证合同成立并生效。原审被告杨振玉、包安平对原审被告刘鹏飞、王莉向原审原告的借款本息约定提供连带责任保证担保，并约定保证期限和担保顺序。依法应当按照合同约定对所欠借款本息与债务人原审被告刘鹏飞、王莉承担连带清偿责任。对原审原告要求原审被告杨振玉、包安平、对上述借款及利息承担连带清偿责任的诉讼请求，有相应的事实及法律依据，本院予以支持。对原审原告要求原审被告王春燕、韩生荣对上述借款及利息承担连带清偿责任的诉讼请求，经核：原审被告王春燕、韩生荣未在《个人借款合同》作为担保人签字，而仅分别作为原审被告杨振玉、包安平的配偶在同意执行共同财产承诺书处签字，故原审被告王春燕、韩生荣并非保证人，且原审原告无证据证明原审被告王春燕、韩生荣是为了夫妻共同生活举债而签字担保，因原审被告杨振玉、包安平的保证合同行为系作为保证人个人独立的民事行为，其对外无偿保证之债务，不能认定为夫妻共同债务，系其个人债务，因此原审被告王春燕、韩生荣提供了连带责任保证担保的事实不清，原审被告王春燕、韩生荣不承担连带责任义务，原审原告要求原审被告王春燕、韩生荣对上述借款及利息承担连带清偿责任的诉讼请求依据不足，本院不予支持。原审被告杨振玉、包安平承担连带清偿责任后，有权向债务人原审被告刘鹏飞、王莉进行追偿。原审被告刘鹏飞、王莉、杨振玉、王春燕、包安平、韩生荣经本院依法传唤未到庭参加诉讼，不影响本院在查明事实的基础上依法做出缺席判决。综上，本案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条第一款，《最高人民法院关于若干问题的解释》第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、撤销本院（2019）宁0502民初784号民事判决书；二、原审被告刘鹏飞、王莉于本判决生效后十日内向原审原告宁夏银行股份有限公司中卫分行返还借款本金3000000元及利息338000.83元（自2017年5月27日至2019年1月7日），2019年1月7日之后借款本金及利息按双方合同约定计付至本金到期清偿完毕之日；三、原审原告宁夏银行股份有限公司中卫分行对登记在原审被告刘鹏飞名下与原审被告王莉共同所有的中卫市沙坡头区XXXX1#楼4-1701、1801室及4-1702、1802室房屋（房权证号沙坡头区字第2XXXX号、2XXXX号）二套抵押物享有优先受偿权；四、原审被告杨振玉、包安平对上述原审被告刘鹏飞、王莉的借款本息及2019年1月7日之后的利息承担连带清偿责任；五、原审被告杨振玉、包安平承担保证责任后，有权向原审被告刘鹏飞、王莉进行追偿；六、驳回原审原告宁夏银行股份有限公司中卫分行的其他诉讼请求。如果原审被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16802元，由原审原告宁夏银行股份有限公司中卫分行负担100元，原审被告刘鹏飞、王莉、杨振玉、包安平负担16702元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审判长 王 静人民陪审员 陈志宏人民陪审员 李博颖 二〇二〇年八月十三日书记员 张 楠本案适用法律条款：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家的有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于若干问题的解释》第二十二条第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。主合同中虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。