贵州省遵义市红花岗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0302民初5654号 原告：中国工商银行股份有限公司遵义碧云支行，住所地贵州省遵义市红花岗区碧云路51号，统一社会信用代码91520300214763257T。 负责人：肖斌，行长。 委托诉讼代理人：林永强，贵州佳信律师事务所律师。 被告：杨胜月，女，1986年10月3日生，汉族，贵州省湄潭县人，户籍住址贵州省湄潭县。 被告：遵义市博城房地产开发有限公司，住所贵州省遵义市汇川区沈阳路博城帝景商住楼11-1号，统一社会信用代码：915203016669735542。 法定代表人：袁跃全，公司执行董事。 委托诉讼代理人：陈文才，贵州金瑞律师事务所律师。 原告中国建设银行股份有限公司遵义市分行（以下简称“遵义市分行”）与被告杨胜月、遵义市博城房地产开发有限公司（以下简称“博城房开公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月28日立案受理。依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林永强、被告博城房开公司的委托诉讼代理人陈文才到庭参加诉讼，被告杨胜月经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 遵义市分行向本院提出如下诉讼请求：1、判令解除原告与被告杨胜月于2015年8月1日签订的《个人购房借款／担保合同》；2、判令被告杨胜月立即偿还原告借款本金260533.17元及截至2020年4月20日的利息6507.83元，共计267041元，并自2020年4月21日起至还清贷款之日止，以本金260533.17元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档贷款利率计算，并在此基础上加收50%罚息；3、判令被告遵义市博城房地产开发有限公司对上述借款本金及利息承担连带保证责任；4、判令原告对遵义市汇川区沈阳路博城帝景××号（黔（2015）遵义市不动产××）享有优先受偿权；5、本案诉讼费、律师费由被告承担。事实及理由：2015年8月1日，原、被告签订贷款合同，约定被告杨胜月向原告借款人民币300000元，期限为20年，年利率为5.4%，约定按月等额本息还款法，未按时偿还则按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利息基础上加收50%。同日，原告与被告签订了抵押担保合同，并自愿将其位于遵义市汇川区沈阳路博城帝景××号房产对上述借款提供抵押担保。抵押担保约定的范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、保管费用、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。遵义市博城房地产开发有限公司为该笔借款提供连带保证责任担保。被告未按约偿还借款本息，截至2020年4月20日止还欠借款本金260533.17元及截至2020年4月20日的利息6507.83元，共计267041元。经原告多次催要，被告未归还借款本息，被告的行为已经构成违约，为了维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼。 被告杨胜月经传票传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。 被告博城房开公司辩称，我公司只在物的担保以外的债权承担保证责任；我公司为被告杨胜月提供偿还贷款本息的阶段性连带保证，该保证责任的免责条件在2016年2月应视为成就，被告不再承担连带保证责任；原告从我公司账户扣划的款项，应返还给我公司。 原告工行碧云支行围绕诉讼请求向本院提交的证据有杨胜月身份证、户口本、收入证明、贷款申请表、放款承诺书、单身证明、《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、还款记录，不动产登记证明。被告博城房开公司提交的证据有按揭贷款业务合作协议复印件、房屋所有权初始登记证书、公告、房屋所有权证办证的通知、房屋所有权证办理抵押登记的通知。被告杨胜月未提交证据。原告提交的证据内容明确具体、来源合法，能够相互印证，对应由被告签名捺印的内容已由被告签名捺印确认，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对到庭当事人在庭审中的陈述及提供的证据放弃质证的权利，其应承担由此产生的不利后果，故对原告提交的证据，本院予以确认。对被告博城房开公司的证据真实性、合法性、关联性予以确认，但对其证明所承担的阶段性保证责任条件已成就的证明目的，因其提交的证据不足以证明其证明目的，依法不予确认。 本院经审理认定事实如下：2015年8月1日，被告杨胜月与原告工行碧云支行、博城房开公司签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定：被告杨胜月向原告借款300000元整，贷款用途为用于购买位于遵义市汇川区沈阳路博城帝景××号房屋，建筑面积81.10平方米，贷款期限240个月，即自2015年9月22日至2035年9月22日。贷款采取等额本息还款。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按贷款期限在一年以上的，每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。罚息：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。违约责任约定：如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的。贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用或解除本合同。并约定如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人、担保人承担的费用。被告杨胜月以位于遵义市汇川区沈阳路博城帝景××号住房为上述贷款提供抵押担保，并办理了预告抵押登记。被告博城房开公司作为保证人为被告杨胜月的上述借款承担阶段性连带责任保证，阶段性连带保证责任约定保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带责任，如本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述证实抵押登记信息的房屋他项权证书，保证人免除保证责任。2015年9月22日，原告向被告杨胜月发放贷款300000元，贷款到期日为2035年9月22日，贷款年利率为5.4%，执行年利率5.4%，逾期罚息加收50%。截至2020年4月20日，被告杨胜月尚欠原告借款本金260533.17元、利息6507.83元。被告博城房开公司和原告签订《按揭贷款业务合作协议》，合同约定在杨胜月办妥正式抵押登记手续，并将抵押房屋他项权利证书交给交原告保管之前，被告博城房开公司承担被告杨胜月个人贷款本息的提前清偿责任和连带保证责任。因被告杨胜月未按约定履行还本付息义务，原告提起上述诉请，双方酿成诉争。 2015年8月1日，被告杨胜月向原告签署送达地址确认书，并确认为个人借款项下争议所涉诉讼／仲裁文书的送达地址为贵州省遵义市汇川区沈阳路博城帝景××号。确认上述送达地址适用于一审、二审、再审和执行各个诉讼阶段。相关诉讼／仲裁文书按上述地址进行送达，因无人签收、拒收等原因导致被退回的，退回之日即为送达之日。 另，被告杨胜月按揭贷款购买的住房已在2016年具备了办理房屋所有权证的条件，该住房至今未办理房屋所有权证及他项权利证书。 本院认为，原告遵义市分行与被告杨胜月、博城房开公司《个人购房借款/担保合同》，上述合同是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律禁止性规定，合同依法成立并生效，合同双方当事人都应当受到合同的约束，前述表明原告与被告杨胜月形成了债权债务关系、原告与被告博城房开公司形成了保证合同关系。原告按约定向被告杨胜月履行了放款义务，被告杨胜月未按约定向原告履行还本付息的义务，其行为构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”的规定，对原告解除与被告签订的《个人购房借款／担保合同》的诉讼请求，本院予以支持。关于原告的第2项诉请，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，根据查明的事实，截至2020年4月20日，被告杨胜月尚欠原告借款本金260533.17元、利息6507.83元，被告应当向原告偿还上述款项。对原告主张的利息、罚息，因贷款利率人民银行已授权全国银行间同业拆借中心予以公告，故从2020年4月21日起按银行间同业拆借中心公布的贷款利率计算利息，并在此基础上加收50%计算罚息，计算至付清款项之日止。关于原告主张的第3项被告博城房开公司为被告杨胜月的借款本金及利息提供连带保证责任的诉讼请求，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条“主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。”的规定，因原告与被告约定的保证期间为被告杨胜月取得房地产权属证书，并办妥以原告为抵押权人的抵押证之日的期间，在抵押权未能依法登记而设立的情况下，被告博城房开公司的保证期间未结束，故对原告该项诉讼请求，本院予以支持。对原告的主张的第4项诉讼请求，因本案涉及的抵押物仅办理预告登记，原告至今未取得正式抵押权，虽然被告博诚房开公司以被告住房已办理不动产权证，但至今被告杨胜月仍未协助原告办理正式抵押手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，依法不予支持。对被告博城房开公司提出办理房屋所有权证条件已成就其应免除保证责任的辩解，因阶段性保证责任免除条件只能在正式抵押证书办理完成后，故依法不予采纳。原告第5项诉讼请求中要求被告支付律师代理费，原告虽然委托律师出庭参加诉讼，但原告未对律师费的发生提交证据，故对原告的该请求，本院不予支持。被告杨胜月经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证的权利，其应当承担由此产生的不利后果，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司遵义碧云支行与被告杨胜月、遵义市博城房地产开发有限公司于2015年8月1日签订的《个人购房借款／担保合同》； 二、被告杨胜月在本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司遵义碧云支行偿还借款本金人民币260533.17元、利息6507.83元（截至2020年4月20日）及2020年4月21日起的利息、罚息（利息以借款本金260533.17元为基数，按银行间同业拆借中心公布的贷款利率计算；罚息在前述标准的基础上加收50%予以计算，计算至前述全部借款本金还清时止）； 三、被告遵义市博城房地产开发有限公司对上述第二项判决主文中被告杨胜月应偿还的全部借款本息承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司遵义碧云支行的其他诉讼请求。 如未在本判决指定的期限内履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5130元，已减半收取2655元，由被告杨胜月、遵义市博城房地产开发有限公司2655元。 如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。 申请执行的期间为二年，从本判决规定的履行期间的最后一日起计算；分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；未规定履行期间的，从判决生效之日起计算。 审 判 员 王永红 二〇二〇年八月三十一日 法官助理 简露芸 书 记 员 万玲琳