重庆市北碚区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0109民初3884号原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司，住所地重庆市渝中区八一路1号B塔B-11-5(E)、B-11-6(F)、B-11-7(G)，统一社会信用代码91500000778456850K。负责人：陈勇，该支公司经理。委托诉讼代理人：杨子江，重庆渝府律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗明红，重庆渝府律师事务所律师。被告：李光义，男，1972年11月6日出生，汉族，住重庆市北碚区。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司（以下简称大地财保重庆分公司第一中心支公司）与被告李光义保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大地财保重庆分公司第一中心支公司的委托诉讼代理人杨子江、被告李光义到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大地财保重庆分公司第一中心支公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告给付理赔款81689.09元，逾期保险费1232元，合计82921.09元；2.判令被告向原告支付违约金（以82921.09元为基数，从2019年9月12日起按年利率24%计算至付清之日止）；3.判令被告支付原告因实现债权而产生的律师费500元；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年4月24日，被告作为借款人与贷款人中国光大银行股份有限公司重庆分行签订《个人贷款合同》，贷款用途为生产生活所需，贷款金额为120000元，贷款期限为36个月，自2018年4月24日至2021年4月24日。合同还约定了贷款利率、罚息利率、贷款偿还以及提前还款等条款。2018年4月24日，被告向原告投保了一份保单号码为XXXXXXXXXXXX的中国大地个人贷款保证保险。该保险金额为142680元，每月保费为1440元（按月支付，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止）。该保险单另载明：1、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；2、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同向被保险人理赔，保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始计算超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金；3、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保单、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；4、保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。保单签发后，中国光大银行股份有限公司重庆分行向被告履行了出借义务。后因被告未按约定还款，中国光大银行股份有限公司重庆分行要求原告理赔，原告于2019年9月12日向其支付了相关理赔款项（代偿款）81689.09元。中国光大银行股份有限公司重庆分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，将相关权益转让给了原告，经原告向被告催收，被告仍未还款。为维护自身合法权益，根据相关法律规定，原告诉至法院，望判如所请。被告李光义辩称，被告对原告提出的诉讼请求没有意见，被告现在没有足够的资金偿还能力，只能分期偿还，原告庭前提出的要求被告每期偿还5000元，被告没有这个偿还能力，愿意每期偿还2000元。经审理查明，2018年4月24日，李光义与中国光大银行股份有限公司重庆分行签订了《个人贷款合同》，李光义因生产生活所需向其借款120000元，贷款期限36个月，自2018年4月24日至2021年4月24日。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮60%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为7.6%（如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行）。借款人未按照本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。同日，中国光大银行股份有限公司重庆分行向李光义发放借款120000元。另查明，2018年4月20日，李光义为履行与中国光大银行股份有限公司重庆分行的《个人贷款合同》，向大地财保重庆分公司第一中心支公司提交个人贷款保证保险投保申请。2018年4月24日，大地财保重庆分公司第一中心支公司向李光义出具了《中国大地个人贷款保证保险保险单》，载明：投保人为李光义，被保险人为中国光大银行股份有限公司重庆分行，保险金额为142680元，保险费按月支付，每月保险费1440元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止。投保人委托被保险人从指定的账户中扣除没有应缴保险费。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始计算超过30天，投保人仍未向保险人归还权上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。还查明，2019年6月24日，李光义出现逾期还款的情况，截至2019年9月12日，逾期还款达到80天，中国光大银行股份有限公司重庆分行向大地财保重庆分公司第一中心支公司提出理赔要求，同日，大地财保重庆分公司第一中心支公司向中国光大银行股份有限公司重庆分行理赔代偿款共计81689.09元。2019年10月15日，中国光大银行股份有限公司重庆分行向大地财保重庆分公司第一中心支公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认该公司已经收到代偿款81689.09元，并同意将其对借款人追偿的全部权益转让给大地财保重庆分公司第一中心支公司。此外，截至2019年9月12日，李光义尚欠大地财保重庆分公司第一中心支公司保费1232元。上述事实，有《个人贷款合同》、投保单、《中国大地个人贷款保证保险保险单》、保险条款、还款明细、《代偿债务与权益转让确认书》以及原、被告的当庭陈述等在卷为据，足以认定。本院认为，大地财保重庆分公司第一中心支公司与李光义签订的《中国大地个人贷款保证保险保险单》，系双方真实意思表示，内容未违反法律行政法规的强制性规定，应为合法有效，对双方具有法律约束力。因李光义未按其与中国光大银行股份有限公司重庆分行签订的《个人贷款合同》履行还款义务，导致大地财保重庆分公司第一中心支公司依照保险约定向中国光大银行股份有限公司重庆分行支付了理赔款。大地财保重庆分公司第一中心支公司已经履行了保证保险责任，有权要求李光义支付理赔款81689.09元。根据双方约定，截至2019年9月12日，李光义尚欠保费1232元，应予支付。故，大地财保重庆分公司第一中心支公司主张上述费用共计82921.09元（81689.09元+1232元），具有事实与法律依据，本院予以支持。李光义未按照约定于理赔后30日内向大地财保重庆分公司第一中心支公司偿还理赔款，其行为构成违约。根据双方约定，李光义需以尚欠的82921.09元为基数，从2019年9月12日起，按每日千分之一，向大地财保重庆分公司第一中心支公司支付违约金。上述违约金标准过高，大地财保重庆分公司第一中心支公司自愿调整为按照年利率24%计算，符合法律规定，本院予以支持。此外，大地财保重庆分公司第一中心支公司主张因实现债权而产生的律师费500元，该金额合理，李光义对此无异议，本院予以确认。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：李光义于本判决生效之日起十日内支付中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司保险理赔款、逾期保险费共计82921.09元；李光义于本判决生效之日起十日内支付中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司以82921.09元为基数，自2019年9月12日起至实际付清之日止，按照年利率24%计算的违约金；李光义于本判决生效之日起十日内支付中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司律师费500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2140.2元，减半收取1071.1元，由李光义负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  李祥君二〇二〇年八月三日书记员  刘 静