安徽省淮北市相山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0603民初3193号 原告：中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司，住所地安徽省淮北市相山区古城路30号。 负责人：邵建彬，该公司总经理。 委托诉讼代理人：**宇，安徽北方之光律师事务所律师。 委托诉讼代理人：任程，安徽北方之光律师事务所律师。 被告：郑克文，男，1962年2月18日出生，汉族，住安徽省淮北市烈山区。 原告中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司（以下简称人保财险淮北分公司）与被告郑克文保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年8月10日公开开庭进行了审理。原告人保财险淮北分公司的委托诉讼代理人任程、被告郑克文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保财险淮北分公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令郑克文支付人保财险淮北分公司代偿款、未付保费合计46381.16元；2.依法判令郑克文支付违约金5612.12元（以46381.16元为基数，自2019年3月4日起暂计算至2019年7月3日计121天，按照1‰日计算，实际应按上述标准请求至款项付清之日止）；3.本案的诉讼费等费用由郑克文承担。事实与理由：2018年9月12日，郑克文与中国农业银行股份有限公司淮北相山支行（以下简称农行淮北相山支行）签订个人担保借款合同，合同约定郑克文因日常生活消费需要，向农行淮北相山支行借款4.7万元。2018年9月7日，郑克文向人保财险淮北分公司投保个人信用贷款保证保险，人保财险淮北分公司于2018年9月10日以约为郑克文出具《个人信用贷款保证保险保险单》，被保险人为农行淮北相山支行。《保险单》对保险费金额、保险金额、保费缴纳方式等均进行明确的约定，另约定在人保财险淮北分公司赔偿后，郑克文需向人保财险淮北分公司归还全部赔偿款和未付保费，郑克文超过30日未赔偿的视为违约，应向人保财险淮北分公司支付违约金，同时人保财险淮北分公司有权主张理赔及催收产生的其他费用。自2018年12月，郑克文不能正常偿还农行淮北相山支行贷款，后人保财险淮北分公司按照约定向农行淮北相山支行赔付45601.26元。为维护人保财险淮北分公司的合法权益，根据相关规定提起诉讼，请法院判如所请。 郑克文辩称，借款属实。 本院经审理认定事实如下：2018年9月7日，郑克文向人保财险淮北分公司投保个人信用贷款保证保险。2018年9月10日，人保财险淮北分公司同意承保并出具保险单，由郑克文签名予以确认。保险单载明：被保险人为农行淮北相山支行，贷款金额47000元，保险费28166.76元，保险金额52157.06元，保费在银行扣款之日每月按时缴纳，每月782.41元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等内容。 2018年9月12日，农行淮北相山支行与郑克文签订个人担保借款合同。合同约定：郑克文向农行淮北相山支行贷款47000元用于日常生活消费，贷款期限为36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；贷款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮45%；以每一个月为一个周期还款，还款日为每季末月或每期末月的借款发放日对应日等内容。 合同签订后，农行淮北相山支行按约向郑克文发放贷款47000元，郑克文未按约偿还借款本息。2019年3月4日，人保财险淮北分公司向农行淮北相山支行赔付了郑克文拖欠的借款本息45601.26元。截止2019年3月4日，郑克文尚欠人保财险淮北分公司保费779.9元。以上款项合计46381.16元。人保财险淮北分公司向郑克文催要未果遂诉至本院，致本纠纷产生。为本次诉讼，人保财险淮北分公司支出律师代理费600元。 以上事实，有人保财险淮北分公司提交的《个人担保借款合同》及借款凭证、投保单、《个人信用贷款保证保险保险单》、保费缴纳清单、代偿债务与权益转让确认书、律师代理费发票、委托代理合同及当事人的陈述予以证明，本院经审查予以确认并在卷佐证。 本院认为，郑克文与农行淮北相山支行签订的《个人担保借款合同》及向人保财险淮北分公司投保的《个人信用贷款保证保险单》，均系当事人真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，合法有效，双方均应按约履行。郑克文未能按约偿还农行淮北相山支行的借款本息，致使人保财险淮北分公司依照合同约定承担了保险责任，农行淮北相山支行已从人保财险淮北分公司取得保险赔偿金。依据保险合同的相关约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项。故人保财险淮北分公司主张郑克文偿还代偿款、未付保费46381.16元，理由充分，本院予以支持。 关于违约金的问题。人保财险淮北分公司与郑克文在个人信用贷款保证保险保险单中约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。因该违约金约定的计算标准过高，本院酌定调整为按照年利率6%予以计算。因人保财险淮北分公司于2019年3月4日代偿借款本息，涉案违约金应以代偿款、未付保费46381.16元为基数，自2019年3月5日起计算至欠款清偿完毕之日止。 关于律师代理费的问题。人保财险淮北分公司与郑克文在个人保证保险单中约定保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催产生的其他费用。人保财险淮北分公司主张徐利支付律师代理费600元，理由充分，本院亦予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、郑克文于本判决生效后十日内支付中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司代偿款、未付保费共计46381.16元及其违约金（按照年利率6%自2019年3月5日起计算至清偿完毕之日止），律师代理费600元。 二、驳回中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1823元，减半收取计911.5元，由中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司负担383元，由郑克文负担528.5元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。 审判员  潘红梅 二〇二〇年八月十一日 书记员  杨慧翠 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。