天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0116民初11950号原告：张茜，女，住天津市滨海新区。委托诉讼代理人：鞠芬花，天津众航律师事务所律师。委托诉讼代理人：盛利维，天津众航律师事务所律师。被告：华夏人寿保险股份有限公司天津分公司，住所地天津市南开区长江道与南开三马路交口融汇广场3-1-2701、2702、2703、2704、2801、2802、2803、2804、2901、2902、2903、2904号。统一社会信用代码911201160612305473。负责人：顾晓颖，经理。委托诉讼代理人：马金玲，女，该公司职员。委托诉讼代理人：东福旭，男，该公司职员。原告张茜与被告华夏人寿保险股份有限公司天津分公司人寿保险合同纠纷一案，本院于2020年5月29日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人鞠芬花，被告的委托诉讼代理人马金玲、东福旭（第二次未出庭）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张茜向本院提出诉讼请求：1.判令被告按照保险合同给付原告华夏附加常青树重大疾病保险（全能版）保险金220，000元；2.诉讼费由被告承担。事实和理由：原告于2019年5月15日在被告处投保华夏常青树两全保险（全能版）、康平意外伤害保险、华夏附加常青树重大疾病保险（全能版）等。合同生效日期为2019年5月16日，原告按时足额交纳了保费。原告于2019年12月27日因肺结节住院治疗，进行了肿物切除。2020年3月3日被确诊为肺癌。原告于2020年3月25日向被告进行理赔，被告以未提交投保前体检报告为由不予受理。原告在投保时，并未要求提供体检报告，被告以此理由不予受理原告的理赔申请是错误的，被告应按照原告投保的险种华夏附加常青树重大疾病保险（全能版）给付保险金220，000元。被告华夏人寿保险股份有限公司天津分公司辩称，被告主张解除双方的保险合同，并且不退还原告保费。请求法院驳回原告的诉讼请求。理由是保险合同中，在原告个人情况体检告知书中的第3项“一年内是否有过身体检查结果异常？”，第6项“您是否患有或被怀疑患有不明性质的肿瘤/包块/结节或肿物？”时，原告对以上两项未如实告知被告。被告根据两次庭审、律师对天津肿瘤医疗的调查令及天津市肿瘤医院的回复确认原告未履行如实告知义务。原告2020年3月25日向被告申请理赔时，未向被告提供理赔资料中重要的一份资料，就是病历中记载的投保前有体检报告，体检报告记载患有右上肺叶结节，因被告未见到这份体检报告，所以被告不能确认病历中记载是否为事实，所以要求原告补充材料后再做出是否受理理赔的决定。关于原告所说被告提交的答辩状书写日期是2020年6月19日，法庭原订的第一次开庭时间是2020年6月23日，被告为了做应诉准备拟定了一些情形写出的答辩状并未于2020年6月23日提交法庭。并且6月23日原告主张肿瘤医院病历上记载有误，法院决定为原告出具律师调查令以查明该事实，所以6月19日被告所写答辩状，并不能说明当时被告已经知道原告未如实告知。本院经审理认定事实如下：对于双方当事人没有争议的事实，本院予以确认。2019年5月15日，原告向被告投保“华夏常青树两全保险（全能版）、华夏附加常青树重大疾病保险（全能版）”等保险，投保人及被保险人均为原告。保险合同于2019年5月16日零时生效，保险合同编号为×××。其中华夏附加常青树重大疾病保险（全能版）的基本保险金额为220000元，保障期间为终身，每期保险费1199元，交费期间为20年。在保险合同中被保险人及投保人个人情况告知书中的第3项“一年内是否有过身体检查结果异常？”及第6项“您是否患有或被怀疑患有癌症、白血病、淋巴瘤、不明性质的肿瘤／包块／结节或肿物、××或ＨＩＶ阳性？”后的“是”或“否”选框内，均勾选“否”。保险合同的投保人声明：“本人已知晓投保人应履行如实告知义务，所有告知事项以书面告知为准。如投保人未履行如实告知义务，足以影响贵公司核保结论的，贵公司有权依法解除保险合同，并依法不承担给付保险金的责任”，张茜在声明后签字。在保险合同8.2条如实告知款中，以加粗斜体字提示“若您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金责任”，并不退还保险费。2019年12月27日，原告到天津市肿瘤医疗住院治疗右肺恶性肿瘤。在原告的住院病案中患者主诉部分记载“查体发现右上肺结节1年余”。病史陈述者由原告的丈夫李金杰签字确认。原告在该医院进行了右肺上叶楔形切除手术及区域性淋巴结清扫手术。原告出院诊断为右肺肺癌。另查，2019年1月20日，原告到天津市泰达医院进行胸部CT平扫影像检查，检查印象为“考虑右上肺炎性病变”。原告在天津市肿瘤医院治疗后于2020年3月25日向被告提出理赔申请，2020年4月13日被告出具不予受理通知书，内容为“您于2020年3月25日提交的理赔申请（重大疾病）已收悉。经审核：因（未提交投保前体检报告），我公司对您此次提交的索赔申请不予受理，现将您提交的索赔资料予以退回”。后原告以如诉事由起诉来院，双方遂成讼。本案审理中，原告对天津市肿瘤医院住院病案中记载患者主诉“查体发现右上肺结节一年余”内容不予认可，主张其于2019年12月23日在天津市肿瘤医院检查才发现有右肺上叶小结节，原告从来没有向医院陈述过其一年前有肺结节。原告于2020年6月23日向本院申请律师调查令，前往天津市肿瘤医院调查该医院出具的住院病案中记载的张茜主诉查体发现右上肺结节1年余的来源依据。该医院于2020年7月3日出具书面说明“该患者（张茜）治疗期间所有病历书写严格遵守原卫生部印发《病历书写基本规范》相关要求，对于该患者入院记录中主诉部分‘查体发现右上肺结节1年余’的相关记录，来源于患方的陈述，由接诊医师如实记录，且相关内容由患方签字确认后留存归档”。上述事实由双方当事人当庭陈述及保险合同、张茜的诊断报告及住院病案、理赔申请书及不予受理通知书、律师调查令申请书及天津市肿瘤医院的书面说明等证据证明，并经过当事人当庭质证，本院予以确认。本案的争议焦点为：原告在投保保险时是否故意隐瞒病史不如实告知被告，被告是否有权据此解除保险合同并拒绝承担保险责任。本院认为，保险合同的如实告知义务，是投保人最重要的义务，也是保险合同最大诚信原则的最主要体现。原告在投保保险时，对被告书面询问的“对一年内是否有过身体检查结果异常？”及第6项“您是否患有或被怀疑患有癌症、白血病、淋巴瘤、不明性质的肿瘤／包块／结节或肿物、××或ＨＩＶ阳性？”均予以否认。而根据原告提交的其于2019年1月20日在天津市泰达医院进行胸部ＣＴ平扫影像诊断报告书和原告在天津市肿瘤医院住院治疗肺癌的住院病案中“查体发现右上肺结节1年余”的患者主诉内容，以及经天津市肿瘤医院确认病案记载内容无误的调查回复，本院认定原告在向被告投保保险时，向被告故意隐瞒了其已发现右上肺结节的事实，导致被告上对该重大事实不知情的情况下承保保险。本案审理中，因原告对天津市肿瘤医院记载的“查体发现右上肺结节1年余”的患者主诉内容不认可，被告主张只要原告有证据证明天津市肿瘤医院的相关记载错误，被告同意直接向原告理赔保险。在本院向原告代理律师发出律师调查令得到的天津市肿瘤医疗的反馈结果后，被告在本案第二次庭审时即2020年8月21日才得知该项调查反馈结果。被告当庭即主张原告在投保时故意未向被告如实告知病史，被告解除双方保险合同，并且不退还保费，本院认为被告解除保险合同的主张未超过三十天的除斥期。本院认为，被告在2020年3月25日收到原告的理赔申请时，根据原告提供的病案材料发现原告投保时有未如实告知病史的可能性，因而向原告发出不予受理通知书，以待进一步调查处理的方式并未违反合同条款及相关法律。而且在原告主张天津市肿瘤医院的记载有误时被告仍表示在原告的该主张得到证实的情况下仍可履行保险合同。直到本院2020年8月11日第一次庭审时原告仍对天津市肿瘤医院“查体发现右上肺结节1年余”的患者主诉内容记载不认可，被告在第二次庭审时根据天津市肿瘤医疗的反馈结果，方才认定原告在投保时违反如实告知其病史的义务，被告根据《中华人民共和国保险法》第十六条解除保险合同属于其法定权利，本院对被告的主张予以支持。原告主张被告应依保险合同支付华夏附加常青树重大疾病保险220，000保险金的请求本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第五条、第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、解除原、被告之间编号为×××的保险合同，被告对原告张茜所交保险费不予退还；二、驳回原告张茜的诉讼请求。案件受理费2，300元（系减半收取），由原告张茜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员  徐彬二〇二〇年八月二十六日书记员  刘帅附：法律释明1.《中华人民共和国保险法》第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。3.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。