河南省滑县人民法院民 事 裁 定 书（2020）豫0526民再45号原审原告：滑县连生企业管理服务有限公司，住所地：滑县城关镇文明路北段东侧。法定代表人:李海民，该公司董事长。委托诉讼代理人:许艳超，该公司员工。原审被告：姬忠敢，男，1985年11月20日生，汉族，住滑县。原审被告：李丹，女，1986年9月9日生，汉族，住滑县。原审被告：姬生党，男，1983年6月8日生，汉族，住滑县。原审被告：杨丽雪，女，1987年11月24日生，汉族，住滑县。原审原告滑县连生企业管理服务有限公司与原审被告姬忠敢、李丹、姬生党、杨丽雪债权转让合同纠纷一案，本院于2018年9月14日立案，2018年11月12日作出的（2018）豫0526民初9086号民事判决，已经发生法律效力。经本院院长提交本院审判委员会讨论，本院于2020年4月3日作出（2020）豫0526民监76号民事裁定：一、本案由本院再审；二、再审期间，中止原判决的执行。本院依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理，原审原告滑县连生企业管理服务有限公司委托诉讼代理人许艳超，原审被告姬生党到庭参加诉讼，原审被告姬忠敢、李丹、杨丽雪经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原审原告滑县连生企业管理服务有限公司再审请求维持原审判决。原审被告姬生党辩称，当时借款时我们不懂，不知道是担保。原审被告姬忠敢、李丹、杨丽雪缺席未答辩。原审原告滑县连生企业管理服务有限公司向本院提出诉讼请求：1、要求被告姬忠敢、李丹偿还原告借款40000元及利息（利息从2017年7月28日至结清之日止按年化利率18%计算）；2、要求被告姬忠敢、李丹按年化利率6%计算支付逾期付款违约金（从2017年7月28日起至结清之日止）；3、要求被告姬生党、杨丽雪对上述本息及违约金承担连带责任；4、诉讼费由被告承担。本院原审认定事实：2016年11月29日，被告姬忠敢通过翼龙公司运营的翼龙贷网借款人民币40000元，2016年11月16日，被告姬忠敢、李丹在翼龙公司提供的了收费明细表签名，该明细表内容为：“翼龙贷网滑县运营中心为了规划管理严格要求翼龙贷网滑县运营中心各级人员提高整体素质，特公示以下收费标准。线上平台成交服务费为借款金额的6%、线下综合服务费为借款金额的4%、保险收费明细等，借款成功后，从借款中自动扣除。借款人姬忠敢、李丹波签名，2016年11月16日”。同日，被告姬忠敢、李丹、姬生党、杨丽雪向翼龙贷公司签署了借款承诺书，其主要内容为：“我将严格按照翼龙贷网生成电子借条上约定的时间履行还款义务，如果发生违约行为，我愿意承担罚息（未还本金万分之五/每天）、逾期催收费（未还本金额的1%）以及超期利息（超过借款期数产生的利息）。”2016年11月29日，被告姬忠敢与翼龙公司、严超洪等21人签订一份网络借贷协议，协议主要内容为：“出借人：严超洪等21人；借款人：姬忠敢；服务方：北京同城翼龙网络科技有限公司；借款用途养猪资金周转；借款本金数额40000元（肆万元整）；还款分期月数12个月；借款利率18%；还款方式还本付息；还款起止日期为2016年11月29日起至2017年11月28日止，被告姬忠敢、李丹签名”。借协议还约定：“任何一方违约，违约方应承担因违约使得其他各方产生的费用和损失，包括但不限于调查、诉讼费、律师费等，应由违约方承担。如违约方为借入方的，贷出方有权立即解除本协议，并要求借入方立即偿还本金、利息、逾期罚息、违约金等；如果借入方逾期支付任何一期还款超过60日，本协议项下的全部借款本息提前到期，借入方应立即清偿本协议下尚未偿付的全部本金、利息、逾期罚息、违约金及根据本协议产生的其他全部费用；翼龙公司作为平台管理方，为借贷双方提供金融对接管理服务。当借款人超过30天未还款时，翼龙贷将由系统自动发布债权转让通知。如放款人在10内未撤销债权转让的，由翼龙贷系统自动完成债权收购”。2016年12月2日，翼龙公司通过银行转账给被告姬忠敢37538元。被告姬忠敢支付利息至2017年7月28日，经翼龙公司催收，被告姬忠敢未归还借款本金及下余利息。2016年11月16日，被告姬生党、杨丽雪向翼龙公司出具了担保函，内容为：“一、担保范围，保证人为借款方提供保证担保的范围是：主债权本金及利息、罚息、借款人应支付的违约金、催收费用、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括诉讼费、律师费等）；二、担保方式，保证人提供的保证方式为连带责任保证担保且该担保为无条件不可撤销担保，借款人在合同规定的债务履行期间届满没有清偿债务的，保证人将立即履行担保义务，为借款方偿还完毕全部债务；三、担保期间，保证期间为主债务履行期届满之日起二年；四、保证人权利义务，保证期间，贷出者依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任；五、保证人违约责任，借款人与保证人共同欺骗订立合同的，由保证人与借款人承担连带赔偿责任”。2018年1月5日，翼龙公司将上述债权转让给原告连生公司，并通知了被告姬忠敢。本院原审认为：被告姬忠敢通过翼龙公司网络借款平台向公司客户严超洪等人借款之事实，有原告提交的网络借款协议在卷佐证，系双方真实意思表示，本院予以确认。借款后，被告姬忠敢未能按约定履行还款义务，现借款已逾期。根据双方签订的网络借款协议及网络借贷平台的使用协议，当借款人超过30天未还款时，翼龙贷将由系统自动发布债权转让通知，如放款人在10日内未撤销债权转让的,由翼龙贷系统自动完成债权收购，故翼龙公司是合法的债权人。关于债权转让的效力问题。《中华人民共和国合同法》第七十九条规定，债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人。2018年1月5日，翼龙公司将收购的债权转让给原告连生公司，并通知了被告姬忠敢，该债权转让合法有效。关于被告的责任承担问题。翼龙公司与原告连生公司的债权转让合法有效，原告连生公司要求被告姬忠敢偿还借款40000元，本院予以支持。被告李丹作为姬忠敢之妻在网络借款协议上与被告姬忠敢共同签字，原告要求被告李丹承担还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告姬生党、杨丽雪在担保函上签字，并明确约定其担保责任，《中华人民共和国担保法》第二十二条规定：“保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。”故对原告连生公司要求被告姬生党、杨丽雪承担保证责任的诉讼请求，本院予以支持。关于借款本金数额和利息问题。被告姬忠敢与翼龙贷网滑县运营中心签署贷款收费明细表一份，同意翼龙贷网滑县运营中心收取明细表上的费用，并从借款中自动扣除，该费用系借款人姬忠敢支付给翼龙贷网滑县运营中心的服务费，故本案借款数额应为40000元。原、被告约定借款期限内利息为年息18%，符合法律规定，但如果被告违约，其应承担的罚息（未还本金万分之五/每天）、逾期催收费（未还本金额的1%）以及超期利息（超过借款期数产生的利息）数额过高，利息和违约金总和不应超过法定年利率24%的上限。本院原审判决：一、被告姬忠敢、李丹于本判决生效后十日内偿还原告滑县连生企业管理服务有限公司借款40000元及利息、违约金（利息和违约金从2017年7月29日起按年息24%计算至实际履行完毕之日止）；二、被告姬生党、杨雪丽对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告滑县连生企业管理服务有限公司的其他诉讼请求。本院再审对证据的认定与查明的事实与原审基本一致。本院再审认为，本案属于批量债权转让合同案件。线上平台成交服务费为借款金额的6%、线下综合服务费为借款金额的4%、保险收费明细等，借款成功后，从借款中自动扣除。借款利率18%，如果发生违约行为，罚息（未还本金万分之五/每天）、逾期催收费（未还本金额的1%）以及超期利息（超过借款期数产生的利息）。北京同城翼龙网络科技有限公司以先期扣除服务费计入本金的手段存在虚增借贷金额、变相高息，且债权人从事放贷活动资质、出借资金来源均无法查实，涉嫌“套路贷”犯罪。根据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条：“人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关”的规定，应当依法裁定驳回起诉，并移送公安机关处理。故依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十四条第一款第三项，《最高人民法院关于适用的解释》第四百零七条第二款之规定，裁定如下：一、撤销本院（2018）豫0526民初9086号民事判决；二、驳回原审原告滑县连生企业管理服务有限公司的起诉。如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判长  王德勋审判员  王俊晖审判员  张金玉二〇二〇年八月二十七日书记员  赵 洋