河北省石家庄市桥西区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0104民初5392号 原告：中银消费金融有限公司，住所地上海自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码：913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，该公司董事长。 委托诉讼代理人：李勇、张斌，河北侯凤梅律师事务所律师。 被告：刘松林，男，1958年11月14日出生，汉族，无业，住石家庄市深泽县。 被告：李志珍，女，1959年12月10日出生，汉族，无业，住石家庄市深泽县。 被告：刘洋，男，1984年5月12日出生，汉族，住石家庄市。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告刘松林、李志珍、刘洋金融借款合同纠纷一案，本院2020年3月6日作出（2019）冀0104民初7537号民事裁定，驳回中银公司的起诉。中银公司上诉至河北省石家庄市中级人民法院，河北省石家庄市中级人民法院作出（2020）冀01民终4381号民事裁定，撤销本院（2019）冀0104民初7537号民事裁定；指令河北省石家庄市桥西区人民法院审理。本院于2020年7月6日立案后，依法适用普通程序，于2020年7月31日公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人李勇到庭参加诉讼，被告刘松林、李志珍、刘洋经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中银公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘松林偿还原告贷款本金85467.47元、利息13114.89元及滞纳金11360元，共计109942.36元(截至2019年7月26日)以及2019年7月28日至款项还清之日的利息、滞纳金(利息、滞纳费按年息24%计算)；2.判令被告李志珍、刘洋对上述债务承担共同还款责任；3、判令被告承担本案的诉讼费。事实和理由：2017年6月21日，被告刘松林向原告申请20万元的现金贷款，同日双方签订了合约编号为2017年消借第0621009483号【新易贷】信用贷款申请和使用合约，约定原告给予被告20万元的贷款，期限自实际放款日起36个月，利息为月息1.55%，逾期支付滞纳费，还款方式为等额本息，同时第十条约定，若被告违约，原告有权宣布贷款本息全部提前到期，终止或解除本合约，并要求其承担因违约而给原告造成的损失，包括实现债权的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等)。被告李志珍、刘洋分别于6月21日签订共同还款承诺书，承诺其自愿与被告刘松林共同承担还款义务及违约责任。原告于6月23日向被告放款20万元，被告在合同履行期间多次未按期还款，其行为已构成违约，按合约约定原告有权要求被告刘松林结清贷款，被告刘松林与被告李志珍系夫妻关系原告有权要求被告李志珍承担共同还款责任，被告刘洋签有共同还款承诺书，亦应承担共同还款责任。 被告刘松林、李志珍、刘洋未到庭，未答辩。 原告围绕其诉讼请求,依法向本院提交了【新易贷】信用贷款额度申请表、《合约》、消费记录、还款记录、共同还款承诺书、催收记录、结婚证复印件等证据，本院予以确认并在卷佐证。对原告起诉的事实本院予以认定。 另查明,《合约》第三条第6项和第七条第4项约定,在贷款发放的同时,贷款人将从借款人还款账户扣收贷款金额3%的贷款动用费;第七条第5项约定,逾期付款滞纳费按日收取,计算标准为逾期时贷款余额为0-10000元,每日滞纳费5元;……贷款余额为60000元-70000元,每日滞纳费35元;贷款余额为70000-80000元,每日滞纳费40元，贷款余额为80000-90000元,每日滞纳费45元。逾期3日内清偿,可免收滞纳费,4日以上则从逾期首日起计收。 原告2017年6月21日向被告发放贷款20万元的同时扣收贷款动用费6000元。被告未按期足额还款。自2018年12月3日还款后，欠贷款本金113871.3元（已扣除贷款动用费），被告刘松林于2019年4月11日还款22600元，于2019年5月31日还款5000元，于2019年7月14日还款803.83元，于2019年10月28日还款10000.15元。原告提交的还款记录列表显示2018年5月7日，原告收取滞纳费480元，当时扣除贷款动用费6000元后欠贷款本金153917.76元，被告刘松林应于5月1日还款，迟延还款6天，此期间原告收取的月利息为2447.09元，6天的利息为489.42元，利息及滞纳费共969.42（489.42+480）元，超过年利率24%的部分为362.18（969.42-153917.76*24%/365*6）元。2018年11月26日，原告收取滞纳费1820元，当时扣除贷款动用费6000元后欠贷款本金124203.63元，被告刘松林应于11月1日还款，迟延还款25天，此期间原告收取的月利息为2271.61元，25天的利息为1893元，利息及滞纳费共3713（1893+1820）元，超过年利率24%的部分为1671.3（3713-124203.63*24%/365*25）元。 本院认为,被告刘松林向原告申请消费贷款,双方签订的《合约》为双方真实意思表示,除贷款动用费的扣收、逾期利息和滞纳费收取等内容有违法律规定外,其余条款未违反法律及行政法规的强制性规定,应认定有效,双方均应依约履行。被告刘松林签订《合约》的目的应为能够足额支配使用借款本金,原告向被告发放贷款同时即扣收6000元,该部分款项并未由被告实际支配使用,应从借款本金中予以扣减,原告请求的欠付本金中亦扣除了该部分款项。被告刘松林未依约足额还款,已构成违约,原告有权要求解除《合约》,要求被告立即偿还全部尚欠的借款本金及此后的利息及滞纳费,但利息、滞纳费的总和不得超过法律规定年利率24%的上限,超过部分应为无效。原告收取的滞纳费及利息超出24%的部分为2033.48（362.18+1671.3）元，应折抵欠款本金。因此，2018年12月3日还款后，被告刘松林欠贷款本金111837.82（113871.3-2033.48）元，2019年4月11日还款后欠贷款本金89237.82（111837.82-22600）元，2019年5月31日还款后欠贷款本金84237.82（89237.82-5000）元，2019年7月14日还款后欠贷款本金83433.99（84237.82-803.83）元，2019年10月28日还款后欠贷款本金73433.84（83433.99-10000.15）元。被告李志珍、刘洋应依照共同还款承诺书对上述债务承担共同还款责任。综上,依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第二百条,参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第三十条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下: 一、解除原告中银消费金融有限公司与被告刘松林签订的2017年消借第0621009483号《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》; 二、被告刘松林、李志珍、刘洋于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金73433.84元及利息、滞纳费(利息和滞纳费自2018年12月1日起至2019年4月10日止以本金111837.82元为基数，自2019年4月11日起至2019年5月30日以本金89237.82元为基数，自2019年5月31日起至2019年7月13日以本金84237.82元为基数，自2019年7月14日起至2019年10月27日以本金83433.99元为基数，自2019年10月28日起至实际还清之日止,以本金73433.84元为基数,按年利率24%计付）; 三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 被告刘松林、李志珍、刘洋如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2498元,原告中银消费金融有限公司负担352元,被告刘松林、李志珍、刘洋共同负担2146元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。并于上诉期限届满之日起7日内预交上诉费（上诉费按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳；收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  刘 恰 人民陪审员  郭洪斌 人民陪审员  赵子平 二〇二〇年八月十七日 书 记 员  张前行