四川省大竹县人民法院民 事 判 决 书（2020）川1724民初2306号原告：中国工商银行股份有限公司大竹支行，住所地大竹县白塔街道一环路东段20号，统一社会信用代码91511724910730942H。负责人：范会君，行长。委托诉讼代理人：岳丽娟，四川迪扬律师事务所律师。被告：陈芳，男，1980年9月出生，住四川省大竹县。被告：四川大竹县百岛湖城市建设开发有限公司，住所地四川省达州市大竹县竹阳街道东湖路东湖公园旁荷兰映像商业B幢，统一社会信用代码9151172474466722XT。法定代表人：黄太兵。委托诉讼代理人：李世俏，四川黎明律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司大竹支行（以下简称大竹工商银行）与被告陈芳、四川大竹县百岛湖城市建设开发有限公司（以下简称百岛湖公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告大竹工商银行委托诉讼代理人岳丽娟、被告百岛湖公司委托诉讼代理人李世俏到庭参加诉讼。被告陈芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案经缺席审理，现已审理终结。原告大竹工商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈芳偿还原告借款本金117842.55元及利息、罚息、复利5885.87元（利息、罚息、复利暂计算至2020年4月21日，2020年4月22日起的利息、罚息、复利按《个人购房借款／担保合同》约定支付至贷款本息全部清偿之日止）；2.判决被告陈芳、百岛湖公司支付原告为实现债权而产生的律师费6186元（按5%计算）；3.判决原告对被告陈芳所有的位于四川省大竹县竹阳镇东湖公园金阳.香樟林G幢房产拍卖、变卖或者折价所得价款享有优先受偿权；4.判决被告百岛湖公司对上述一、二项债务承担连带清偿责任；5.判决被告承担本案的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费）。事实和理由：2015年10月15日，被告陈芳与原告签订《个人购房借款/担保合同》，合同主要约定：借款金额170000元；借款期限10年,自2015年10月16日起至2025年10月16日止；执行利率为5.9225%，以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定利息，按月等额本息方式还款，借款人逾期（包括被宣布提前到期）的，贷款人有权计收罚息及复利。保证人百岛湖公司承担保证责任的方式为阶段性连带责任保证，即保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用等承担连带责任保证，保证期间：贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款到期之日起两年；如正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书后，保证人免除保证责任。2015年10月16日，原告向被告百岛湖公司的账户一次性发放了170000元的贷款。被告陈芳以其所有的位于四川省大竹县竹阳镇的房产为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围：合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用等，2015年10月23日，双方办理了房屋预告登记。合同签订后，被告陈芳仅支付了部分款项，自2016年2月16日开始出现逾期情形，截止2020年4月21日，被告陈芳未偿还的本金为117842.55元，利息5885.87元。2020年5月22日，原告向二被告邮寄送达律师函，宣布贷款提前到期。为维护原告合法权益，根据民诉法的有关规定诉至人民法院，望判如所请。被告陈芳未作答辩。被告百岛湖公司辩称：原告与陈芳签订合同属实，对陈芳下欠的贷款本金不清楚，由法院依证据认定，百岛湖公司担保属实；关于律师费问题，因原告没有提供律师费发票，不应得到支持。本院经审理认定如下事实：2015年10月15日，原告（贷款人）与被告陈芳（借款人、抵押人）、百岛湖公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》，合同主要约定：借款金额170000元，借款期限10年，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定利息，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）上浮15%确定并执行新的利率,按月等额本息方式还款，借款人授权贷款人将贷款一次性划入百岛湖公司，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在约定利率的基础上加收50%确定，借款人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及产生的利息、罚息及其他费用。本笔贷款的担保方式为抵押、保证。借款人陈芳用其购买的位于四川省大竹县竹阳镇的住房提供抵押担保，担保范围包括借款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用等；保证人百岛湖公司提供阶段性连带责任保证，保证期间为贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年，保证范围为借款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有的其他应付费用，但满足本合同第20.2条约定的正式抵押手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。合同第20.2条约定：抵押物为尚未取得产权的房屋的，应在本合同签订之日起30天或贷款人另行要求的合理时间内办妥预售登记备案或抵押权预告登记手续，抵押人获得房屋所有权证书后，应在30天或贷款人要求的合理期限内办妥正式抵押登记手续。合同第30.3条约定，主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。2015年10月16日，原告向被告陈芳指定的百岛湖公司账户发放贷款170000元，当期贷款执行利率为5.9225%，逾期利率为8.88375%。2015年10月23日，原告与陈芳就案涉房屋办理了“房屋预告登记证明”，该证明载明：“预告登记义务人：陈芳预告登记种类：预购商品房抵押权预告登记。”陈芳借款后，从2016年2月开始未按合同约定时间还本付息，从2015年10月16日至2020年4月21日，按借款合同约定还款期限，陈芳共欠原告借款本金117842.55元，利息5885.87元，多次违约。2020年1月17日至2010年3月31日，原告对陈芳的逾期贷款向陈芳进行了多次电话催收。2020年5月21日，原告向二被告送达律师函，宣布贷款提前到期,要求被告收到该函后七日内偿付贷款本息。同时查明，为追收借款，原告与四川迪扬律师律师事务所签订《委托代理合同》，合同载明：“该合同适用于个贷、银行卡批量诉讼案件，代理方式：风险代理。…按照回收金额5%收取代理费…”原告未提交实际支付律师费的依据。上述事实，有当事人陈述，原、被告身份信息、《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、房屋预告登记证明、还款记录明细账单、违约催收历史查询列表、律师函、《委托代理合同》等证据证实，本院予以确认。本院认为，一、原告大竹工商银行与被告陈芳、百岛湖公司签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，应为有效。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定:“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”，案涉合同约定的当期利息执行利率5.9225%，贷款逾期的罚息利率为贷款利息上浮50%，即8.88375%，该约定不违反法律规定，陈芳自2016年2月起多次逾期偿还借款本息，其行为已构成违约，合同约定，借款人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及产生的利息、罚息及其他费用，根据合同约定，在被告逾期还款的情况下，原告有权主张案涉借款提前到期，要求被告提前偿还借款，现提前偿还借款的条件已经成就，原告要求被告提前偿还借款符合合同约定，本院予以支持，陈芳应偿还原告借款本金117842.55元，并按合同约定支付至还清借款之日止的利息、罚息及复利。由于自2019年8月20日起，中国人民银行取消了贷款基准利率，并授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）公布市场报价利率（LPR）,因此案涉借款合同约定的“贷款基准利率”自2019年8月20日起应以“市场报价利率”替代。二、关于百岛湖公司对陈芳的上述债务是否承担连带清偿责任的问题。案涉借款合同约定百岛湖公司为陈芳的本次借款及利息、其他费用提供阶段性连带责任保证，保证期间为贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年，同时约定：正式抵押手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任，大竹工商银行于2020年5月21日宣布案涉贷款提前到期，在百岛湖公司的保证期间内，且本案抵押物未办理正式抵押手续，未取得房屋他项权证书，百岛湖公司仍应承担连带保证责任，对大竹工商银行的该项请求，本院予以支持。三、关于大竹工商银行要求对陈芳购买的四川省大竹县竹阳镇房屋是否享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国物权法》第二十条“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”，即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物”、第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”规定，不动产的抵押权自登记时设立，本案借贷双方仅对案涉房屋办理了抵押权的预告登记，并没有办理抵押登记，抵押权未设立，故大竹工商银行对案涉房屋不享有抵押担保的优先受偿权，对大竹工商银行要求对案涉房屋享有优先受偿权的主张，本院不予支持。四、关于律师费问题。原告大竹工商银行提交了委托代理合同和批量诉讼费清单，但未提供支付律师费的相关票据及转账凭证，且双方签订的合同约定风险代理，原告应支付的律师费金额未确定，对原告要求被告支付律师费6186元的诉讼请求，本院不予支持。原告可待律师费实际支付后另行主张。被告陈芳经本院传票传唤无正当理由，拒不到庭参加诉讼，放弃了举证、质证和答辩的权利，其法律后果由陈芳自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十一条、第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈芳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司大竹支行借款本金117842.55元及截止2020年4月21日的利息5885.87元（含罚息、复利），并支付从2020年4月22日起至借款本息付清之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利以实际未偿还的借款本金为基数，按原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》约定的利率标准计算，合同约定的“贷款基准利率”自2019年8月20日起由全国银行间同业拆借中心公布的“市场报价利率”替代）；二、被告四川大竹县百岛湖城市建设开发有限公司对被告陈芳欠原告中国工商银行股份有限公司大竹支行的上述债务承担连带清偿责任，被告四川大竹县百岛湖城市建设开发有限公司承担担保责任后，有权向被告陈芳追偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司大竹支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1449元，由被告陈芳、四川大竹县百岛湖城市建设开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。审判员  廖淑慧二〇二〇年八月二十一日书记员  邱念念