河南省获嘉县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0724民初1186号原告：中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司，住所：新乡市和平大道（南）22号。负责人：李华南，任总经理。委托诉讼代理人：施文云，河南瀛汉律师事务所律师。委托诉讼代理人：师同康，河南瀛汉律师事务所实习律师。被告：牛文利。被告：赵翠红。原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司（以下简称人保财险新乡分公司）诉牛文利、赵翠红保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险新乡分公司的委托诉讼代理人施文云、师同康到庭参加诉讼，被告牛文利、赵翠红经合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。原告人保财险新乡分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告牛文利向原告支付理赔款51414.97元、逾期保费4780.93元；2、判令被告牛文利向原告支付违约金2461.38元(违约金以保险理赔款及保费之和56195.9元为基数，自2020年4月8日起按照年利率24%标准暂计至2020年6月20日，实际主张至款项还清之日止)；二项诉讼请求数额暂共计为58657.28元；3、请求判令被告赵翠红为上述一、二项债务承担连带保证责任；4、请求法院依法判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费、律师费及其他实现债权的费用。事实与理由：2018年1月19日，被告牛文利与中国农业银行股份有限公司新乡金穗支行签署个人担保借款合同，约定被告牛文利向中国农业银行股份有限公司新乡金穗支行借款131000元人民币，借款利率为中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%。被告牛文利(××)就该笔借款向原告投保个人信用贷款保证保险，赔款等待期为80天，每月保费为1303.89元，保费按月交付。合同签订后，中国农业银行股份有限公司新乡金穗支行按照借款合同约定向被告牛文利发放了贷款。后被告未按合同约定履行还款义务，原告于2020年4月8日依约向被保险人进行理赔，理赔金额共计51414.97元(包括本金50337.33元、利息911.5元、罚息155.14元)。被告尚欠保费4780.93元。同时，根据保险合同约定：“保险人赔偿后，××需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，××仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为××违约，××需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”本案违约金利率按照年利率24%计算。2018年1月18日，赵翠红向原告出具代偿责任保证书，为本笔贷款提供担保，承诺若借款人牛文利未能按照合同的约定偿还全部或部分债务，赵翠红愿作为此笔贷款的无限连带责任保证人，保证期限从原告履行代偿责任之日起两年。原告认为，借款、保证、保险合同依法成立生效即具有法律约束力，签署合同的双方均应严格遵守。被告牛文利有义务依照合同约定按时偿还借款本息并承担因逾期导致的违约责任，原告依约代偿后，被告赵翠红应按照保证书中约定为本笔债务承担连带保证责任。故为维护原告合法权益，特诉至贵院，望判如所请。为维护自身合法权益，特诉至贵院，请依法支持原告的诉讼请求。被告牛文利、赵翠红未到庭参加诉讼，也未向本院递交答辩意见，视为放弃答辩、举证、质证的权利。原告人保财险新乡分公司向本院递交的证据有：1、个人担保借款合同及打款凭证一份，证明借款事实；2、投保单、保险条款、保险单、补充信息、××声明书各一份，证明投保情况以及保险合同的约定；3、还款明细表一份，证明被告还款情况及原告代偿情况；4、代偿债务确认书，证明原告已经如约履行了保证责任；5、共同承担债务声明书，证明赵翠红对此笔借款承担保证责任。本院经审理认定本案事实如下：2018年1月15日，被告牛文利向原告人保财险新乡分公司投保个人信用贷款保证保险。2018年1月16日，原告人保财险新乡分公司签发了“中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单”，该保单约定：××为牛文利，被保险人为农业银行金穗支行，贷款金额为131000元，保险费为46940.04元，保险金额为144862.9元;保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止;保费缴纳方式为每月按时缴纳，费率为0.9001%（月），每月保险费为1303.89元;缴费日期为银行扣款之日，赔偿等待期为80天。另特别约定：1、保险人赔偿后，××需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，××仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为××违约，××需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。2、保险人基于××违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。另，《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》第五条、保险责任约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，××仍未履行或未完全履行在规定期限内的还款义务，且超过保险单载明的期限（即赔款等待期）的，视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时××在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。第八条、保险金额约定，本保险合同的保险金额为贷款合同中约定的贷款本金与贷款合同生效日确定利率计算的贷款利息（含罚息、复利）之和，该保险金额为保险人承担赔偿责任的最高限额。2018年1月18日，被告赵翠红向原告人保财险新乡分公司出具了共同承担债务声明书：承诺一旦借款人牛文利违反与银行的贷款合同造成保险事故，保险公司理赔后，将有权向牛文利或本人进行追偿，本人对牛文利依法应当向保险公司承担的全部款项，承担连带责任保证。2018年1月19日，被告牛文利与农业银行金穗支行签订“个人担保借款合同”，由牛文利按中国人民银行同期基准利率上浮40%的利率向该行贷款131000元，期限36个月，逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，借款人未按时足额偿还借款的，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。当日，农业银行金穗支行向牛文利发放了131000元贷款。因被告牛文利借款2020年4月8日存在未还且已逾期超过80天的情形，原告人保财险新乡分公司按保险合同约定，于2020年4月8日向农业银行金穗支行支付代偿款51414.97元，其中包含逾期借款本金50337.33元、利息911.5元、罚息155.14元、复利11元，农业银行金穗支行向人保财险新乡分公司出具“代偿债务与权益转让确认书”，确认已收到上述赔偿款。本院认为，原告人保财险新乡分公司与被告牛文利签订的“保证保险合同”以及被告牛文利与农业银行金穗支行签订的“个人担保借款合同”均不违反法律规定，均为有效合同约定。农业银行金穗支行依约向牛文利发放了贷款，牛文利逾期还款构成违约，农业银行金穗支行有权要求牛文利向其支付全部借款本息。牛文利逾期还款，且超过80日，人保财险新乡分公司根据保险合同的约定对王红梅未偿还的全部贷款本金和利息（含罚息）履行了相应的理赔责任，其有权依据合同约定向牛文利追偿，故牛文利应当向人保财险新乡分公司支付代偿款51414.97元。对于原告人保财险新乡分公司诉请的保险费问题，经确认，牛文利应当清偿保险期间的保险费4780.93元。对于原告人保财险新乡分公司要求被告牛文利支付违约金的主张，双方保险合同约定按每日千分之一收取，原告当庭主张按年利率24%计算，不违反法律规定，且未超出双方约定，本院予以支持。原告要求被告赵翠红承担连带责任，根据被告赵翠红为原告出具的共同承担债务声明书，被告赵翠红应承担连带保证责任，且未超出保证期间，故本院对原告的该请求予以支持。庭审中，原告陈述在本次诉讼中只主张诉讼费，故本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告牛文利于本判决生效之日起五日内向中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司支付代偿款51414.97元、保费4780.93元;并应以56195.9元（51414.97元+4780.93元）为基数，按照年利率24%的标准，支付自2020年4月8日至付清之日止的违约金。被告赵翠红对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1266元，减半收取633元，由被告牛文利、赵翠红承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员  冯芝娟二〇二〇年八月二十六日书记员  张 宁