浙江省苍南县人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0327民初1341号原告：温州银行股份有限公司苍南支行，统一社会信用代码91330327716133431T，住所地：苍南县灵溪镇新世纪花园9号楼一、三层。负责人：陈允秋，该支行行长。委托诉讼代理人：刘芳芳，女，该银行职员。委托诉讼代理人：温兴东，男，该银行职员。被告：吴加鹏，男，1972年8月10日出生，汉族，住苍南县。被告：陈发锡，男，1985年11月24日出生，汉族，住龙港市。被告：吴加图，男，1974年12月11日出生，汉族，住龙港市。原告温州银行股份有限公司苍南支行（以下简称温州银行苍南支行）与被告吴加鹏、陈发锡、吴加图金融借款合同纠纷一案，原告于2020年3月18日向本院提起诉讼，诉请：1.判令被告吴加鹏偿还借款本金85万元、期内利息（以85万元为基数，从2019年7月21日起至实际还款之日止，按月利率5.7‰计算，扣除已支付利息16283.79元）、复利、罚息（以85万元为基数，从2020年3月10日起至实际还款之日止，按月利率2.85‰计算）；2.判令被告吴加鹏承担抵押担保责任，原告对拍卖、变卖坐落于苍南县××镇××广场××幢××室房产所得价款在150万元内享有优先受偿权；3.判令被告陈发锡对上述第1款项承担连带偿还责任，但包括上述债务在内的温银601002018年高保字00111号《最高额保证合同》项下所有主债务承担连带偿还责任的总额以最高保证金额102万元为限；4.判令被告吴加图对上述第1款项承担连带偿还责任，但包括上述债务在内的温银601002018年高保字00110号《最高额保证合同》项下所有主债务承担连带偿还责任的总额以最高保证金额35万元为限；5.本案诉讼费用由以上被告承担。审理过程中，原告变更第1项诉讼请求为：判令被告吴加鹏偿还借款本金85万元、期内利息31031.91元、复利（截止2020年5月8日止，复利为773.01元；另以31031.91元为基数，自2020年5月9日起至实际还款之日止，按月利率8.55‰计算）、罚息（以83万元为基数,自2020年3月10日起至2020年5月8日止，按月利率2.85‰计算；以2万元为基数，从2020年3月10日起至2020年5月7日止，按月利率2.85‰计算）、逾期利息（以83万元为基数，从2020年5月9日起至实际还款之日止，按月利率8.55‰计算；以2万元为基数，从2020年5月8日起至实际还款之日止，按月利率8.55‰计算）。本院受理后，依法适用普通程序，于2020年8月13日公开开庭进行了审理。原告温州银行苍南支行的委托诉讼代理人刘芳芳、温兴东到庭参加诉讼，被告吴加鹏、陈发锡、吴加图经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。本院经审理认定，2018年5月16日，被告吴加鹏与原告温州银行苍南支行签订了编号为温银601002018年高抵字00018号《最高额抵押合同》，约定：被告吴加鹏将其名下的坐落于苍南县灵溪镇时代都市广场B幢店铺203室为原告与被告吴加鹏在2018年5月16日至2020年5月16日期间内签署的所有主合同项下各笔债权提供最高额抵押担保，抵押担保的最高债权余额为150万元，抵押担保的范围为主合同项下债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、滞纳金、履行主合同和本合同过程中发生的费用（包括但不限于律师费、保险运输评估费、保管费、鉴定费、公证费、处理货物的费用等）、实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、差旅费用、通知费用、催告费用和其它相关费用）等。2018年5月18日，办理了抵押登记手续，登记证明载明系二次顺位抵押。2018年5月21日，被告吴加图与原告温州银行苍南支行签订了编号为温银601002018年高保字00110号《最高额保证合同》，约定：被告吴加图为原告温州银行苍南支行与被告吴加鹏在2018年5月21日至2020年5月21日期间内签署的所有主合同项下各笔债权提供最高额连带保证，担保的最高债权余额为35万元。2018年5月21日，被告陈发锡与原告温州银行签订了编号为温银601002018年高保字00111号《最高额保证合同》，约定：被告陈发锡为原告温州银行苍南支行与被告吴加鹏在2018年5月21日至2020年5月21日期间内签署的所有主合同项下各笔债权提供最高额连带保证，担保的最高债权余额为102万元。上述两份《最高额保证合同》均约定：保证范围为主合同项下债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、滞纳金、履行主合同和担保合同过程中发生的费用（包括但不限于律师费、交通费等）、债权人实现债权和担保权益过程中发生的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、差旅费用、通知费用、催告费用和其它相关费用）等；保证期间自保证合同生效之日起至决算日（2020年5月21日）后两年为止；本合同所担保的债权还存在其它担保措施的，无论其他担保措施是由申请人本人提供还是由第三人提供，也无论是物的担保还是人的担保，债权人均有权决定各担保措施所担保的债权份额和实现担保的顺序，保证人承诺不因此而提出任何形式的抗辩。2019年5月16日，被告吴加鹏向原告申请贷款，双方签订了编号601002019个贷字00035号《自然人借款合同》，约定：借款金额为86万元，借款用途以贷还贷，借款期限自2019年5月15日起至2020年5月8日止，其中于2019年11月15日归还本金1万元，于2020年5月7日归还本金2万元，于2020年5月8日归还本金83万元，借款月利率为5.7‰，按月结息。借款人应于每月的20日向贷款人支付利息，贷款到期时利随本清。借款人未按时足额偿还贷款本金，逾期贷款的罚息利率为贷款利率水平上加收百分之五十，借款人未按期支付的利息，按逾期贷款的罚息利率计收复利。合同签订后，原告于当日向被告吴加鹏发放了贷款。借款后，被告吴加鹏除了付清2019年7月20日止的利息外，另外于2020年10月28日、12月13日、12月23日、2020年3月21日各偿还5066元、16000元（原告自认其中1万元系偿还本金）、5881.54元、0.1元。担保人吴加图、陈发锡未履行担保义务。经计算，被告吴加图尚欠原告借款本金85万元，期内利息31014.39元及相应的逾期利息和复利（截止2020年5月8日复利为696.78元）。另查明，2019年5月16日，被告吴加图、陈发锡分别向原告出具了知晓承诺书，表明其已知晓吴加鹏向原告申请办理以贷还贷业务，其同意为编号为601002019个贷字00035号《自然人借款合同》提供担保，履行担保责任。还查明，被告吴加鹏在2016年4月28日将其名下的坐落于苍南县灵溪镇时代都市广场B幢店铺203室抵押给温州银行苍南支行，其抵押担保的债务现已履行完毕，但未办理注销手续。本院认为，涉案《自然人借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》均未违反法律、行政法规的强制性规定，均具有法律约束力，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。被告吴加鹏借款后未按合同约定履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。现双方约定的借款期限已届满，故原告温州银行苍南支行要求被告吴加鹏偿付尚欠的借款本金、利息、逾期利息，理由正当，本院予以支持。另外，涉案借款合同中已约定借款人未按时支付利息，贷款人有权对应付未付利息计收复利，故原告的复利请求，也应予以支持。但被告吴加图尚欠原告的期内利息是31014.39元而不是31031.91元，截止2020年5月8日所欠的复利为696.78元而不是773.01元，原告超出部分的请求，本院不予支持。原告关于罚息的请求，缺乏依据，本院也不予支持。涉案最高额抵押已经办理登记，涉案主债务属于最高额抵押的担保范围，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第二款、第二百零三条第一款的规定，抵押权自登记时设立，吴加鹏未履行上述债务的，温州银行苍南支行有权以拍卖、变卖吴加鹏提供的抵押物所得价款在抵押担保的最高债权额范围内优先受偿。涉案的借款用途虽然是以贷还贷，但被告吴加图、陈发锡明知涉案借款系以贷还贷仍自愿提供担保，故被告吴加图、陈发锡依法应在约定的最高债权数额范围内承担连带保证责任，但其在承担保证责任后，依据《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，有权向被告吴加鹏追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第二款、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、吴加鹏于本判决生效后十日内偿还温州银行股份有限公司苍南支行借款本金85万元、期内利息31014.39元及逾期利息（以83万元为基数，从2020年5月9日起至实际履行之日止，按月利率8.55‰计算；以2万元为基数，从2020年5月8日起至实际履行之日止，按月利率8.55‰计算）和复利（截止2020年5月8日复利为696.78元；另以31014.39元为计算基数，自2020年5月9日起至实际履行之日止，按月利率8.55‰计算）；二、如吴加鹏到期未履行上述债务的，温州银行股份有限公司苍南支行有权拍卖、变卖登记在吴加鹏名下的坐落于苍南县××镇××广场××幢××室（不动产权证书号：1－2008－01－1251／00083205）所得价款对上述债务优先受偿，但其对包括上述债务在内的温银601002018年高抵字00018号《最高额抵押合同》项下所有主债务优先受偿的总额以最高额抵押金额150万元为限；三、吴加图对吴加鹏的上述债务承担连带偿还责任，但其对包括上述债务在内的温银601002018年高保字00110号《最高额保证合同》项下所有主债务承担连带偿还责任的总额以最高保证金额35万元为限，吴加图在承担保证责任后，有权向吴加鹏追偿；四、陈发锡对吴加鹏的上述债务承担连带偿还责任，但其对包括上述债务在内的温银601002018年高保字00111号《最高额保证合同》项下所有主债务承担连带偿还责任的总额以最高保证金额102万元为限，陈发锡在承担保证责任后，有权向吴加鹏追偿；五、驳回温州银行股份有限公司苍南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12927元，由温州银行股份有限公司苍南支行负担49元，吴加鹏负担12878元，陈发锡对吴加鹏负担的部分承担连带责任，吴加图对吴加鹏负担的部分中6550元承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 长  林小巧人民陪审员  曾晓晓人民陪审员  夏素棣二〇二〇年八月二十一日书 记 员  胡瑶瑶相关法律条文链接：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。……第二百零三条为了担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。……《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。12-11-