云南省砚山县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)云2622民初1222号 原告：中国农业银行股份有限公司砚山县支行，住所地云南省砚山县江那镇砚华中路38号。 负责人：卢伟，该行行长。 委托诉讼代理人：王海文，云南天信律师事务所执业律师，特别授权代理。 被告：刘云川，男，1988年2月28日出生，汉族，云南省丘北县人，住云南省丘北县，现住云南省砚山县。 被告：王莉，女，1989年9月24日出生，壮族，云南省砚山县人，住云南省砚山县，现住云南省砚山县。 原告中国农业银行股份有限公司砚山县支行（以下简称砚山县农行）与被告刘云川、王莉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告砚山县农行的委托诉讼代理人王海文到庭参加诉讼，被告刘云川、王莉经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告砚山县农行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法解除原告与两被告签订的《个人购房担保借款合同》；2.判决由两被告连带赔还原告借款本金85486.49元及按合同约定支付借款本金清偿之日止的利息、罚息及复利（截至2020年4月14日，利息、罚息及复利为2630.97元，本息暂计：88117.46元）；3.判决确认原告对折价、拍卖、变卖被告提供的抵押物（位于砚山县的房产）所得价款具有优先受偿权；4.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2013年3月5日，两被告在婚姻关系存续期间与原告订立了《个人购房担保借款合同》，合同约定：刘云川向原告借款129000.00元，借款期限15年，正常年利率在中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%，若被告不按期归还借款本息，则对逾期本金按正常利率上浮50%计收罚息，并根据中国人民银行规定计收复利，同时两被告提供位于砚山县的房产为上述债务进行抵押担保。现被告拒不还款，原告多次催收未果，故根据我国《民事诉讼法》的相关规定，特提起诉讼，请依法判决支持原告的上述所诉讼请求，以维护原告的合法权益。 刘云川、王莉未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 砚山县农行针对其诉讼请求向本院提交了下列证据：1.二被告的身份证、结婚证复印件各一份，以证明被告的基本身份信息、人身关系信息；2.《个人购房担保借款合同》一份，以证明2013年3月5日，两被告在婚姻关系存续期间与原告订立了《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告刘云川向原告借款129000.00元，借款期限为15年，正常利率在中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%，若被告不按期归还借款本息，则对逾期本金按正常利率上浮50%计收罚息，并根据中国人民银行规定计收复利，同时两被告提供位于砚山县的房产为上述债务进行抵押担保；3.《砚山县房权证平远镇字第××号房屋所有权证》《砚国用（2014）第01829号土地使用证》《砚山县房他证砚字第××号他项权证》各一份，以证明两被告提供位于砚山县为上述债务进行抵押担保的事实；4.还款试算信息，以证明被告欠款的基本情况；5.借款凭证一份，以证明2013年3月5日，原告按被告的要求将借款打入马关县鑫泽房地产开发有限公司账户内的事实。 本院于2020年7月8日向王莉调取了一份询问笔录，证明刘云川和王莉欠购房贷款的事实。经质证，砚山县农行对询问笔录无异议。 刘云川、王莉未到庭，未向本院提交书面质证意见，亦未提交证据，本院视为其自愿放弃质证及举证的权利。 本院认为砚山县农行提交的证据及本院向王莉调取的询问笔录，来源合法、客观真实、与本案具有关联性，本院予以采信。 本院经审理认定如下法律事实：刘云川与王莉于2011年12月5日办理结婚登记手续。2013年3月5日，刘云川、王莉与砚山县农行在砚山县农行签订了一份《个人购房担保借款合同》，合同约定：刘云川向砚山县农行借款129000.00元，借款期限15年，借款用途为购买房产，正常年利率在中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%，若刘云川不按期归还借款本息，则对逾期本金按正常利率上浮50%计收罚息，并根据中国人民银行规定计收复利，执行年利率为6.55%；刘云川和王莉提供其二人共同共有的位于砚山县的房产（房权证号：砚山县房权证平远镇字第××号，土地使用权证号：砚国用2014第××号）为上述贷款进行抵押担保，并办理了抵押登记手续（砚山县房他证砚字第××号）；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。刘云川作为借款人和抵押人，王莉作为抵押人在合同上签名按手印。合同签订当天，砚山县农行按合同约定将借款129000.00元打入刘云川指定的账户内。后因刘云川、王莉自2019年9月4日起未按时还款，截至2020年4月14日，尚欠借款本金85486.49元，利息、罚息、复利为2630.97元，经砚山县农行多次催要未果，砚山县农行为此诉至本院。庭审中，砚山县农行要求2020年4月15日起的利息、罚息和复利按年利率11.725%计算至借款本金清偿之日止。刘云川、王莉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。 本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：…（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；…。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”本案中，刘云川、王莉于2013年3月5日与砚山县农行签订的《个人购房担保借款合同》，该合同依法成立，合法有效，受法律保护，双方均应按合同约定履行义务。砚山县农行按合同约定向刘云川、王莉提供了借款129000.00元，而刘云川、王莉自2019年9月4日期起未按合同约定按月偿还借款本息，其行为已构成违约，故对砚山县农行要求解除其与刘云川、王莉签订的《个人购房担保借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。刘云川与王莉系夫妻关系，二在婚姻存续期间共同与砚山县农行签订了《个人购房担保借款合同》，向砚山县农行借款129000.00元购买共同所有的位于砚山县的房产，该债务属夫妻共同债务，故对砚山县农行要求刘云川、王莉连带偿还其借款本金85486.49元，并按合同约定支付借款本金清偿之日止的利息、罚息、复利（截至2020年4月14日，利息、罚息、复利为2630.97元，本息计算为88117.46元），2020年4月15日起的利息、罚息和复利按年利率11.725%计算的诉讼请求，符合法律规定及双方的合同约定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”本案刘云川、王莉用其共同共有位于砚山县的房产为上述贷款提供抵押担保，因其未按约定偿还借款本息，其行为已构成违约，故对砚山县农行要求确认对折价、拍卖、变卖刘云川、王莉提供的抵押物（位于砚山县的房产）所得价款具有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”刘云川、王莉经本院送达传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理并判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除中国农业银行股份有限公司砚山县支行与刘云川、王莉于2013年3月5日签订的《个人购房担保借款合同》； 二、由刘云川和王莉于本判决生效之日起三十日内连带赔还中国农业银行股份有限公司砚山县支行借款本金85486.49元及截至2020年4月14日的利息、罚息、复利计2630.97元，本息共计88117.46元，2020年4月15日起的利息、罚息、复利，按照年利率11.725%计算，支付至借款本金85486.49元清偿之日止； 三、中国农业银行股份有限公司砚山县支行对折价、拍卖、变卖刘云川、王莉提供的抵押物（位于砚山县的房产）所得价款具有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2002.00元，减半收取计1001.00元，由刘云川和王莉承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于文山壮族苗族自治州中级人民法院。 审判员  胡存焕 二〇二〇年八月二十一日 书记员  马穆然