福建省漳州市龙文区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0603民初1617号 原告：福建漳州农村商业银行股份有限公司郭坑支行，住所地福建省漳州市龙文区郭坑镇郭坑村工农路120-122-124号，统一社会信用代码：91350603665071989Ｔ。 负责人：韩顺财，该支行行长。 委托诉讼代理人：江东、游莺莹，福建远大联盟（漳州）律师事务所律师。 被告：唐锦华，男，1985年4月12日出生，汉族，住福建省漳州市龙文区。 被告：高丽敏，女，1986年10月28日出生，汉族，住福建省漳州市漳州开发区。 被告：许明珠，女，1963年9月6日出生，汉族，住福建省漳州市龙文区。 被告：唐锦坤，男，1990年11月30日出生，汉族，住福建省漳州市龙文区。 原告福建漳州农村商业银行股份有限公司郭坑支行与被告唐锦华、高丽敏、许明珠、唐锦坤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告福建漳州农村商业银行股份有限公司郭坑支行的委托诉讼代理人江东、游莺莹、被告唐锦华、高丽敏到庭参加诉讼。被告许明珠、唐锦坤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福建漳州农村商业银行股份有限公司郭坑支行向本院提出诉讼请求：1.判令唐锦华、高丽敏偿还其结欠福建漳州农村商业银行股份有限公司郭坑支行的借款本金148304.56元以及截止2019年5月21日的利息与违约金8220.36元，以及自2019年5月22日起至还清款项之日止，按《福建农信社农商银行福万通普惠金融卡领用合约》计收的利息与违约金。2.判令唐锦华、高丽敏承担福建漳州农村商业银行股份有限公司郭坑支行为实现债权所支付的律师费1500元。3.判令许明珠、唐锦坤在继承唐港泉的遗产范围内对上述债务承担连带清偿责任。4.本案诉讼费由唐锦华、高丽敏、许明珠、唐锦坤承担。事实和理由：2016年1月18日，唐锦华向福建漳州农村商业银行股份有限公司郭坑支行递交农商银行福万通普惠金融卡申请表，并同意遵守领用合约以及章程的各项规则。福建漳州农村商业银行股份有限公司郭坑支行与唐锦华、高丽敏于2016年1月15日签订《普惠金融卡用卡声明书》，于2016年1月22日签订《最高额保证合同》、《补充协议书》，上述文书约定高丽敏为共同借款人，唐港泉为保证人，承担连带担保责任，并约定了担保范围及担保期间以及各被告约定的法律文书的送达地址等内容。福建漳州农村商业银行股份有限公司郭坑支行经审核后，同意唐锦华办理普惠金融卡，授信额度为150000元，期限36个月，年利率11.7%。唐锦华领取普惠金融卡后共支用本金148304.56元未偿还，利息自2018年12月22日起未按时偿还。福建漳州农村商业银行股份有限公司郭坑支行多次催讨所欠款项，被告均未履行其相应义务。后经查，唐港泉于2019年9月死亡，许明珠为唐港泉妻子，唐锦坤为其长子，系其法定继承人，按照法律规定，许明珠、唐锦坤应在继承唐港泉的遗产范围内对上述债务承担连带清偿责任。福建漳州农村商业银行股份有限公司郭坑支行为实现债权，委托福建远大联盟（漳州）律师事务所提起诉讼并支付律师服务所1500元。 唐锦华辩称，对第一项和第二项诉讼请求无异议，该款项由唐锦华自己承担，但不要起诉高丽敏。对第三项诉讼请求有意见，是由唐港泉提供担保的，许明珠、唐锦坤不应承担责任。 高丽敏辩称，唐锦华与高丽敏在《离婚协议书》写得很清楚，各自债务各自承担。高丽敏没有用到该笔借款，高丽敏没有必要还该笔借款。 许明珠、唐锦坤未作答辩。 福建漳州农村商业银行股份有限公司郭坑支行为支持其诉讼请求，向本院提供了以下证据：1.《普惠金融卡申请表》、领用合约及章程、《普惠金融卡用卡声明》，以证明唐锦华于2016年1月18日向福建漳州农村商业银行股份有限公司郭坑支行申领贷记卡，福建漳州农村商业银行股份有限公司郭坑支行予以核准。领用合约及章程约定了款项的使用、利息及逾期还款责任及相关费用承担；高丽敏为共同借款人、唐港泉为保证人，约定普惠金融卡账单邮寄地址作为法律文书的送达地址等。2.《最高额保证合同》及《补充协议书》，以证明唐港泉作为保证人，对唐锦华的债务承担连带保证责任，并约定了保证期间及保证范围，同时约定了送达地址。3.账户余额查询及贷记卡交易明细表，以证明唐锦华领用贷记卡的年利率及唐锦华使用贷记卡支取款项。4.利息、违约金计算明细表，以证明唐锦华结欠利息、违约金的数额及计算方式。5.户籍资料查询结果，以证明唐港泉已于2019年9月11日死亡，许明珠与唐港泉为夫妻关系、唐锦坤与唐港泉为父子关系。6.法律事务委托代理合同及律师费发票，以证明福建漳州农村商业银行股份有限公司郭坑支行为了实现债权委托福建远大联盟（漳州）律师事务所进行起诉，并支付律师费1500元。7.福建省农村信用联合社对于部分贷记卡服务项目进行调整的公告，以证明自2017年1月1日起调整《福万通普惠金融卡收费标准》中“滞纳金”为“违约金”，违约金按照最低还款额未偿还部分的5%计收，最低5元。 唐锦华质证意见：1.对证据1至证据6均无异议。2.对证据7有异议，唐锦华已经欠了158024.92元，现在还要产生这么多的利息，唐锦华没有办法还，对产生的违约金也有异议。 高丽敏质证意见：证据1至证据7都是真的，但是高丽敏没有用过该笔借款。 唐锦华、高丽敏、许明珠、唐锦坤均未向本院提交证据。 本院认为，许明珠、唐锦坤无正当理由未到庭参加诉讼，又未提交证据，视为其放弃举证、质证权利并承担举证不能的法律后果。唐锦华、高丽敏对福建漳州农村商业银行股份有限公司郭坑支行提交的证据1至证据6均无异议。故本院对该证据1至证据6予以采信，可以作为认定本案事实的依据。唐锦华对证据7有异议，但未能提交相应的证据予以反驳，且高丽敏对证据7无异议，故本院对证据7予以采信，可以作为认定本案事实的依据。 根据当事人陈述及经审查认定的证据，本院对本案事实作如下认定： 2016年1月15日，唐锦华向福建漳州农村商业银行股份有限公司郭坑支行申请办理福建农商银行普惠金融卡，申请金额150000元，福建漳州农村商业银行股份有限公司郭坑支行于2016年1月18日签订《福万通普惠金融卡申请表》，《福万通普惠金融卡申请表》中所附的福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约就福万通普惠金融卡的收费、还款及计息和当事人的权利、义务等进行约定；所附的福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程就计息、还款和双方权利义务等进行约定。经福建漳州农村商业银行股份有限公司郭坑支行审批后给予唐锦华贷款额度150000元，期限3年，消费透支年利率11.7%，开户日期2016年1月22日，卡号62×××07。2016年1月15日，唐锦华、高丽敏、唐港泉向福建漳州农村商业银行股份有限公司郭坑支行出具《普惠金融卡用卡声明书》约定高丽敏为共同借款人、唐港泉为保证人。 2016年1月22日，福建漳州农村商业银行股份有限公司郭坑支行作为债权人、唐锦华和高丽敏作为债务人、唐港泉作为保证人签订《最高额保证合同》（合同编号：BZHT90802201600222），约定唐港泉自愿为福建漳州农村商业银行股份有限公司郭坑支行自2016年1月22日起至2019年1月21日止，与唐锦华、高丽敏办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权本金最高额余额为150000元；保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证方式为连带责任保证等内容。 2016年1月22日，福建漳州农村商业银行股份有限公司郭坑支行开通唐锦华卡号62×××07普惠金融卡，唐锦华使用该卡借款，但唐锦华借款后未依约返还借款已构成逾期，截止2019年5月21日唐锦华尚欠福建漳州农村商业银行股份有限公司郭坑支行贷款本金148304.56元，利息、违约金合计8220.36元。 福建漳州农村商业银行股份有限公司郭坑支行因本案诉讼支付律师代理费1500元。 2016年11月11日，福建省农村信用社联合社发布福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告，调整《福万通普惠金融卡收费标准》中“滞纳金”为“违约金”，自2017年1月1日执行；“违约金”的收取标准为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元等。 另查明，唐港泉于2019年9月11日死亡。许明珠为唐港泉的妻子，唐锦坤为唐港泉的儿子。 本院认为，福建漳州农村商业银行股份有限公司郭坑支行与唐锦华签订的《福万通普惠金融卡申请表》，唐锦华、高丽敏、唐港泉向福建漳州农村商业银行股份有限公司郭坑支行出具的《普惠金融卡用卡声明书》以及福建漳州农村商业银行股份有限公司郭坑支行与唐锦华、高丽敏、唐港泉签订的《最高额保证合同》均是各方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，各方应当按照约定全面履行。本案借款人唐锦华借款后未依约还款，已违反《福万通普惠金融卡申请表》约定构成违约，而高丽敏作为共同借款人，故福建漳州农村商业银行股份有限公司郭坑支行依约要求唐锦华、高丽敏偿还尚欠贷款本息及违约金的诉求理由成立，本院予以支持。因双方在福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约中约定乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其它费用），均为甲方承担。故福建漳州农村商业银行股份有限公司郭坑支行依约要求唐锦华、高丽敏支付其因本案诉讼支付律师代理费1500元，符合合同约定和法律规定,本院予以支持。根据《最高额保证合同》约定，唐港泉作为连带保证人，现唐港泉已去世，故福建漳州农村商业银行股份有限公司郭坑支行请求许明珠、唐锦坤在继承唐港泉遗产范围内连带清偿尚欠本金、利息、违约金,并承担律师代理费损失,符合合同约定和法律规定,本院予以支持。许明珠、唐锦坤在继承唐港泉遗产范围承担连带清偿责任后，依法有权向唐锦华、高丽敏进行追偿。高丽敏辩解其与唐锦华在《离婚协议书》中约定各自债务各自承担，且高丽敏未使用该笔借款。因高丽敏系以共同借款人的身份签订《普惠金融卡用卡声明书》、以债务人的身份签订《最高额保证合同》，故该辩解缺乏事实和法律依据，本院不予采纳。许明珠、唐锦坤经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自动放弃诉讼权利，本院依法予以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第二十七条、第三十一条，《中华人民共和国继承法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 唐锦华、高丽敏应于本判决生效之日起十日内偿还福建漳州农村商业银行股份有限公司郭坑支行贷款本金148304.56元和截止2019年5月21日利息、违约金共计8220.36元，以及自2020年5月22日起至本判决指定的履行期限届满之日止按照福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约和福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程的约定计收利息、违约金。 二、唐锦华、高丽敏应于本判决生效之日起十日内支付福建漳州农村商业银行股份有限公司郭坑支行因本案诉讼支付律师代理费1500元。 三、许明珠、唐锦坤在继承唐港泉个人遗产范围内对第一、第二判项债务承担连带清偿责任；并在承担连带清偿责任后有权向唐锦华、高丽敏追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3460元，减半收取计1730元，由唐锦华、高丽敏、许明珠、唐锦坤共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审 判 员 王井根 二〇二〇年八月六日 法官助理 李芹生 书 记 员 黄钰婷 附执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。