文书内容重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0102民初3227号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行，住所地重庆市涪陵区滨江大道二段28号附1、2、3号，统一社会信用代码91500102671014665C。负责人：陈文军，该分行行长。委托诉讼代理人：黎国元，重庆山语律师事务所律师。被告：易涛，男，1990年6月15日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行（以下简称邮政银行涪陵分行）与被告易涛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月9日立案后，依法由本院审判员覃仁瑜适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行涪陵分行的委托诉讼代理人黎国元及被告易涛均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行涪陵分行向本院提出诉讼请求：一、判决被告归还原告借款本金308595.38元、截至2020年5月14日止尚欠的利息8988.33元、罚息541.02元，共计318124.73元。并支付从2020年5月15日起至借款本息还清时止按照《个人额度借款合同》约定的标准计算的罚息、复利（罚息以借款本金308595.38元为基数按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮50%后再上浮50%计算；复利以尚欠的利息8988.33元为基数按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮50%后再上浮50%计算。利随本清。二、判决被告支付原告律师代理费6000元。三、判决原告有权对被告所有的位于涪陵区聚业大道×号×幢×-×号房屋[房产证号：渝（2017）涪陵区不动产权第000××××××号）折价、拍卖或者变卖的价款在上述第一、二项债权范围内享有优先受偿权。四、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年6月15日，原告与被告签订《个人额度借款合同》，约定原告向被告提供可以循环使用授信额度为42万元的贷款，并对额度存续期、贷款利率、违约责任等内容进行了约定。同日，原告与被告签订《个人最高额抵押合同》，约定被告用其所有的位于涪陵区聚业大道×号×幢×-×号房屋为借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续。2018年6月15日，被告向原告借款42万元，原告于当日放款。被告借款后从2020年1月15日起未按约定归还借款本息，连续未还款期限超过90天，按合同约定原告有权提前收回借款本息。截至2020年5月14日，被告尚欠原告借款本金308595.38元、利息8988.33元、罚息541.02元。原告多次催收未果，特诉至法院。被告易涛辩称，我因为在监狱服刑才导致逾期还款，希望能通过法院联系我上父亲，我委托我父亲全权处理此事。经审理查明：原告与被告于2017年6月15日签订《个人额度借款合同》，合同约定被告向原告提供的授信额度金额为42万元，在额度支用期内，原告可以循环使用上述额度，额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效；额度存续期最长为5年，自2017年6月15日至2022年6月15日，额度存续期内的前2年为额度支用期，被告可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为3年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；本额度借款合同项下所有贷款仅限于被告用于采购建材；贷款利率采用浮动利率，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮50%；如被告未按合同约定日期偿还贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利，罚息利率以贷款利率基础上加收50%确定；每笔贷款还款方式为按月（季）付息，到期一次性还本法；被告通过抵押担保方式为原告债权本息、违约金及相关费用提供担保；被告未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用则构成违约，原告有权终止本合同项下授信额度金额及额度支用，并宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿，如被告未按期还款且又未就展期事宜与原告达成协议即构成贷款逾期，被告有权按照合同约定的罚息利率计收罚息；原告以法律手段追偿贷款，有权要求被告承担原告因实现债权而发生的各项合理费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费等；合同还对其他内容进行了约定。同日，原告与被告签订《个人最高额抵押合同》，被告自愿以其所有的位于涪陵区聚业大道×号×幢×-×号房屋[不动产权证号：渝（2017）涪陵区不动产权第000××××××号]为借款提供抵押担保，担保范围为被告在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告为实现债权与担保权利发生的费用等，并办理了抵押登记。合同签订后，被告于2018年6月12日填写了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，约定被告向原告借款42万元；借款期限自2018年6月至2021年6月；借款用途为支付装修款；还款方式为阶段性等额本息还款法，前11个月为只还利息期间，只还利息期间之后，按等额本息还款；还款日为按月对日还款。2018年6月15日，原告向被告发放了借款42万元。在合同履行中，被告自2020年1月15日起未按合同约定足额归还原告借款本息，截止2020年5月14日，被告尚欠原告借款本金308595.38元、利息8988.33元、罚息541.02元。原告催收未果，遂诉至本院。另查明，原告为实现债权委托律师诉至本院，支出律师服务费6000元。本院所确认的上述事实，有庭审中原、被告的陈述，原告提交的个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、不动产权证、不动产抵押登记证明、中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行放款通知单、中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单、贷款借据信息系统截屏、法律事务委托代理合同及增值税发票等证据在卷佐证，这些证据并经本院审查，可以采信。本院认为，原、被告之间签订的个人额度借款合同、个人最高额担保合同依法成立并有效，对双方当事人均具有法律约束力。被告未按合同约定归还原告贷款本息，符合双方约定的原告有权提前收回贷款的条件，原告请求提前收回贷款支付约定利息的请求，本院予以支持。关于原告请求罚息及复利按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮50%后再上浮50%计算，鉴于中国人民银行贷款基准利率这一标准自2019年8月20日取消，之后中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率，故本院确认罚息及复利按全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率上浮50%后再上浮50%计算。原告要求被告支付律师费用，因律师费用系双方当事人在合同中明确约定，该约定不违反法律规定，且律师费用也在相关收费标准范围内，故该请求本院亦予以支持。被告按抵押合同要求提供了房屋抵押并依法进行了登记，其抵押行为有效，原告依法享有被告提供抵押担保的位于涪陵区聚业大道×号×幢×-×号房屋折价、拍卖或者变卖价款的优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条规定，判决如下：一、被告易涛于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行借款本金308595.38元，截止2020年5月14日尚欠的利息8988.33元、罚息541.02元，共计318124.73元；并支付从2020年5月15日起至借款本息付清之日止，分别以借款本金308595.38元、尚欠的利息8988.33元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率上浮50%后再上浮50%计算的罚息和复利；利随本清。二、被告易涛于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行律师代理费6000元。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行对被告易涛所有的位于涪陵区聚业大道×号×幢×-×号房屋折价、拍卖或者变卖的价款在上述第一、二项债权范围内享有优先受偿权。四、驳回原告原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6162元，减半收取3081元，由被告易涛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审 判 员  覃   仁   瑜二〇二〇年八月九日法官助理  冷莹书记员游明月