苏州市吴中区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0506民初5108号原告：苏州市吴中区尹山湖农村小额贷款有限公司，住所地苏州市吴中区郭巷街道郭新东路。法定代表人：顾伟泉，董事长。委托诉讼代理人：居娅婷，江苏漫修（苏州）律师事务所律师。被告：高兰，女，1983年4月17日出生，汉族，住苏州工业园区。被告：朱雪华，男，1981年8月25日出生，汉族，住苏州工业园区。原告苏州市吴中区尹山湖农村小额贷款有限公司(以下简称尹山湖小贷公司)诉被告高兰、朱雪华借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人居娅婷到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告尹山湖小贷公司向本院提出诉讼请求：1、被告高兰归还其借款本金350万元，并给付合同期内的利息83416.67元。2、被告高兰给付其自2020年6月4日起至实际清偿日止以借款本金350万元为计算基数，按年利率24%计算的逾期罚息。3、被告朱雪华对被告高兰上述两项债务承担连带清偿责任。4、若两被告未能按期足额履行上述债务，则其有权就两被告提供的抵押物即坐落于苏州工业园区不动产之拍卖、变卖或者折价所得款项优先受偿。5、诉讼费用由两被告负担。事实与理由：2019年6月6日，其与被告高兰签订《综合授信合同》一份，约定其向高兰提供500万元的综合授信额度，期限自2019年6月6日至2022年6月6日。在上述期限内，高兰可向其申请使用贷款等业务。为保障上述债权实现，同日，其与被告高兰、朱雪华签订《最高额抵押合同》，约定两被告将共有的苏州工业园区不动产抵押给其，并办理了抵押权登记。被告朱雪华与其签订《最高额保证合同》承诺对被告高兰的债务提供连带责任保证担保。2020年1月17日，高兰向其申请使用授信协议项下贷款，其于当日向高兰实际发放贷款合计350万元。然，两被告未按约还本付息，其有权根据合同约定宣布贷款提前到期并要求两被告承担相应违约责任，遂诉至法院。被告高兰、朱雪华未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年6月6日，原告尹山湖小贷公司（债权人、甲方）与被告高兰（债务人、乙方）签订《综合授信合同》一份，约定甲方同意在授信期限内就授信业务向乙方提供五百万元的综合授信额度。该综合授信额度为循环授信额度。甲方可向乙方提供的授信业务包括但不限于贷款、应付款保函承兑、融资性承兑、开鑫贷担保等小贷公司可以开展的其他业务。在授信期限内，乙方可综合使用各授信业务，但已用综合授信余额不得超过综合授信额度。综合授信期限自2019年6月6日至2022年6月6日止。乙方使用综合授信额度必须逐笔申请，由甲方逐笔审批同意。每笔贷款的金额、期限、利率等由乙方向甲方提交并经甲方同意的相关《业务使用申请书》予以约定。本合同项下的各具体授信业务中所需确定的贷款利率、担保费率等均由甲乙双方在具体《业务使用申请书》另行约定，并以双方签订的每笔《业务使用申请书》等法律文件为准。贷款利率由双方在每次使用贷款业务额度时根据甲方的贷款业务制度予以确定（但贷款利率上限为年利率24%），贷款利率、贷款还款和结息方式以本合同项下各《业务使用申请书》和《借款借据》的记载为准。《业务使用申请书》和《借款借据》为本合同的有效组成部分，与本合同具有同等法律效力。如具体《业务使用申请书》与本合同约定相抵触，以具体《业务使用申请书》约定为准。本合同项下日利率=月利率30，月利率=年利率12。正常利息=本合同约定利率*放款金额*占用天数，占用天数从放款日计算至还款日。逾期贷款罚息按逾期贷款罚息利率，依逾期金额和实际天数计算。逾期贷款的罚息利率为年利率24%。乙方有未按本合同项下任一具体《业务使用申请书》的约定按时偿还任一期债务本息的，甲方有权单方面宣布乙方的贷款部分或全部提前到期并要求乙方立即偿还所有到期债务本息。乙方同意以本合同载明的地址作为甲方向乙方送达催款函、通知书等及产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。因乙方提供或确认的送达地址不正确、送达地址变更未及时告知甲方或乙方指定的代收人拒绝签收，导致文书未被乙方实际接收的，文书退回之日视为送达之日。合同中载明的乙方地址为苏州工业园区。同日，被告朱雪华（保证人）与原告尹山湖小贷公司（债权人）签订《最高额保证合同》一份，约定朱雪华为上述授信合同项下高兰的债务提供最高额保证担保。保证人担保的本金最高限额为人民币500万元。保证范围为贷款本息、实现债权的费用、其他费用等。保证期间根据主合同项下每笔贷款的《贷款业务使用申请书》与《借款借据》约定的债务履行期限分别计算。每一《贷款业务使用申请书》与《借款借据》项下的保证期间自该贷款业务使用申请书》与《借款借据》约定的债务履行届满之日起，计至主合同项下最后到期的《贷款业务使用申请书》与《借款借据》约定的债务履行期限届满之日后两年止。主合同同时受到债务人提供的质押或抵押担保的，债权人有权自行决定行使权利的顺序，债权人有权要求保证人立即支付债务人全部到期应付款项而无需先行行使担保物权；债权人放弃行使担保物权或其权利顺位或变更担保物权的，保证人仍按本合同承担担保责任而不免除任何责任。保证人同意以本合同载明的地址作为债权人向保证人送达催款函、通知书等及产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。因保证人提供或确认的送达地址不正确、送达地址变更未及时告知债权人或保证人指定的代收人拒绝签收，导致文书未被保证人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。合同中载明的保证人地址为苏州工业园区。同日，被告高兰、朱雪华（抵押人）与原告尹山湖小贷公司签订《最高额抵押合同》，约定为担保上述授信合同项下的债务两被告自愿以其名下坐落于苏州工业园区不动产提供抵押担保。抵押范围包括债务本息、实现债权的费用等费用，并于2019年6月22日办妥了抵押权登记。2020年1月17日，被告高兰与原告尹山湖小贷公司分别签订《项下贷款业务使用申请书》共三份，分别约定高兰向尹山湖小贷公司申请贷款100万元、150万元、100万元，合计350万元，均约定贷款利率为年利率15.6%。贷款期限均自2020年1月7日至2021年1月17日。结息方式均为按日结息，结息日为每月10日，结息日为付息日。同日，尹山湖小贷公司向高兰实际发放贷款100万元、150万元、100万元，合计350万元。上述贷款发放后，因两被告未按约还本付息，原告尹山湖小贷公司于2020年6月2日向两被告邮寄发送《债务提前到期通知书》一份，内容为原告宣布债务人在原告处贷款本金余额350万元提前到期，要求债务人在收到本通知书时立即清偿上述贷款本金并结清利息。上述邮件两被告于2020年6月3日签收。审理中，原告称，放款后，被告高兰未归还过本金，仅支付利息至2020年4月9日，共计支付利息127400元，此后就无任何还款。其向两被告所寄送的提前到期通知书，两被告于2020年6月3日签收，故案涉贷款于2020年6月3日到期。综上，被告高兰现尚欠其贷款本金350万元、合同期内的利息（自2020年4月10日至2020年6月3日）83416.67元；自2020年6月4日起至实际清偿日止的罚息，其依约按照年利率24%主张。以上事实，由综合授信合同、最高额保证合同、最高额抵押合同、贷款业务使用申请书、借款借据、债务提前到期通知书、邮寄凭证等及庭审笔录附卷佐证。本院认为，原告尹山湖小贷公司与被告高兰、朱雪华签订的《综合授信合同》《最高额抵押合同》《最高额保证合同》系各方真实意思表示，合法有效，各方均应恪守履行。原告依约向被告高兰实际发放贷款350万元，事实清楚、证据充分，本院予以认定。被告高兰未按约还本付息，原告有权根据合同约定宣布案涉贷款提前到期。因原告向两被告寄送的《债务提前到期通知书》，两被告于2020年6月3日签收。故本院认定案涉贷款到期日为2020年6月3日。原告称，被告高兰未归还过贷款本金，仅支付了自2020年1月17日至2020年4月9日的利息127400元，尚欠自2020年4月10日至2020年6月3日的利息83416.67元，因被告高兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提供反证，视为放弃答辩权利，本院对原告上述陈述予以采信。故原告要求被告高兰归还贷款本金350万元，并给付83416.67元利息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。关于自2020年6月4日起计算的罚息，原告依约按年利率24%主张至实际清偿日止，符合合同约定，且年利率亦未超法定标准，本院予以支持。因被告朱雪华自愿承诺对被告高兰的上述债务提供连带责任保证担保，故被告朱雪华应对被告高兰上述债务承担连带清偿责任。被告高兰、朱雪华自愿以其所有的坐落于苏州工业园区不动产为上述债务提供抵押担保，并办妥了抵押权登记，故若两被告未能履行上述债务，则原告有权就上述抵押物之拍卖、变卖或者折价所得款项优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告高兰于本判决生效之日起十日内归还原告苏州市吴中区尹山湖农村小额贷款有限公司贷款本金350万元，并给付自2020年4月10日至2020年6月3日的利息83416.67元及自2020年6月4日起按年利率24%计算至实际清偿日止的罚息。二、被告朱雪华对被告高兰上述债务承担连带清偿责任。三、若被告高兰、朱雪华未能按期足额履行上述第一、二项付款义务，则原告苏州市吴中区尹山湖农村小额贷款有限公司有权就高兰、朱雪华提供的抵押物即坐落于苏州工业园区不动产之拍卖、变卖或者折价所得款项优先受偿。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，则应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍给付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为18014元，由被告高兰、朱雪华负担。该款原告苏州市吴中区尹山湖农村小额贷款有限公司已预交，两被告于本判决生效之日起十日内直接给付原告，本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。（此页无正文）审 判 员 金美珍二〇二〇年八月十二日法官助理 朱 瑞书 记 员 倪 莹