贵州省关岭布依族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书(2020)黔0424民初600号原告：关岭恒升村镇银行股份有限公司。法定代表人：王武，职务：董事长。地址：贵州省安顺市关岭布依族苗族自治县。统一社会信用代码：9152040009547243X6。委托代理人：何良瑗，男，1963年8月24日生，汉族，住贵州省贵阳市南明区。代理权限为特别授权代理。委托代理人：赵延迪，男，1994年8月8日出生，布依族，住贵州省关岭布依族苗族自治县。代理权限为特别授权代理。被告：陈继灶，男，1993年8月28日生，苗族，住贵州省关岭布依族苗族自治县。原告关岭恒升村镇银行股份有限公司诉被告陈继灶金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案受理后，依法适用简易程序于2020年7月30日公开开庭进行了审理。原告恒升银行委托代理人赵延迪、何良瑗、被告陈继灶到庭参加了诉讼，原告恒升银行法定代表人王武未到庭。本案现已审理终结。原告诉讼请求：1、依法判决被告陈继灶向原告偿还借款本金105011.55元。2、依法判决被陈继灶承担借款本金105011.55元所欠的利息，按月利率9.6‰计算，从2019年5月22日起至2020年5月28日止，共计13833.69元。3、依法判决被告陈继灶从2020年5月29日起向原告承担借款本金105011.55元的月利率9.6‰并加收50%罚息至还清全部借款本息为止。4、原告对位于关岭县的房屋（房权证号为：安市房权证关岭县字第××号）抵押物享有优先受偿权。5、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2016年5月12日，被告陈继灶向原告借款130000元，并与原告签订合同编号为6271120160000204号的《个人保证借款合同》。合同约定：原告向被告陈继灶提供借款130000元，借款期限自2016年5月12日起至2019年5月9日止，借款月利率为8.6‰。并提供房屋作抵押担保，原告遂向被告陈继灶发放贷款130000元，被告陈继灶也在借款借据上签字确认收到借款。借款到期后，借款人陈继灶向原告提出贷款展期申请，并签订了《贷款展期申请书》、《展期还款协议》，展期时间至2020年5月8日，展期月利率为9.6‰。贷款展期到期后被告陈继灶仍未按期归还借款本金和支付利息，违反了合同规定，为维护原告的合法权益，特提出上述请求。被告陈继灶辩称：原告所述的事实及诉请均无异议，不清楚复利的计算，签合同时没向被告解释，希望双方进行协调处理，给被告一定还款期限。本院经审理认定事实如下：被告于2016年5月9日向原告提出借款申请，申请用房屋抵押借款130000元，用作酒吧进货。2016年5月10日双方签订《个人最高额抵押借款合同》，合同约定双方权利义务，其中约定：原告在2016年5月12日至2019年5月9日期间内向被告发放贷款，最高限额为130000元；贷款利率以借据约定为准，借款期限在一年以下约定利率不变，超过一年按中国人民银行政策调整，按年调整；贷款展期后展期期限加上原期限达新利率期限档次，从展期之日按新期限档次利率确定；未按期归还贷款本金，从逾期之日按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息；未按期偿还贷款利息，按罚息利率计收复利；本合同发生的诉讼费、律师费……等为实现债权的一切合理费用由借款人或抵押人承担。2016年5月12日，被告签署借款借据，借据载明：借款130000元，偿还方式为按月结息，到期还本，月利率为8.6‰，到期日为2019年5月9日。申请贷款日，被告向原告承诺以位于关岭县的房屋（房权证号为：安市房权证关岭县字第××号）为借款抵押财产，并提供该房屋产权证（复印件）给原告，2016年5月11日抵押登记。被告于2019年4月22日向原告申请展期，并与原告签订《展期还款协议》，协议载明结欠贷款为105011.55元，约定还款时间为2020年5月8日，贷款利率为9.6‰，抵押物继续作抵押担保，其他按原合同执行。至2020年5月28日，被告共欠原告利息12805.74、复利1028.22元，共计13833.96元。上述事实，有原、被告的庭审陈述，原告提供的营业执照复印件、法定代表人身份证复印件、法定代表人身份证明、被告身份证复印件、户口簿复印件、借款申请书、关岭恒升村镇银行个人贷款业务面谈笔录、《个人最高额抵押借款合同》、《婚姻状况承诺书》、《借款借据》、《保证函》、《承诺书》、《抵押承诺书》、《抵押财产清单》、《房屋所有权证》、《贷款展期申请书》、《展期还款协议》、业务系统屏幕打印单等予以证实，并经庭审质证，本院依法予以认定。本院认为：公民、法人的民事行为，应当遵循诚实信用原则。原、被告双方签订借款合同及借款展期协议，合同及展期协议不违反法律规定，合同成立，对双方当事人具有约束力，被告应按照约定履行义务。现原告要求被告偿还尚欠借款本金、利息、复利，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”之规定，原告请求符合法律规定，本院依法予以支持，但原告主张至2020年5月28日止的利息、复利共计13833.69元，经本院计算为13833.96元，应属笔误，予以更正。被告提供房屋作贷款抵押担保，并办理抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”的规定，原告主张对抵押物享有优先受偿权依法予以支持。被告辩称，签订合同时原告未向被告解释关于复利的收取、计算，被告作为完全民事行为能力人，与被告在平等自愿基础签订借款合同，应对合同内容充分知晓，原告主张的复利符合中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十五条的规定。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，判决如下：一、限被告陈继灶在本判决生效之日起十五日内偿还原告关岭恒升村镇银行股份有限公司借款本金105011.55元，支付截止2020年5月28日的利息12805.74元、复利1028.22元。二、自2020年5月29日起被告陈继灶以所欠贷款本金为基数，按月利率14.4‰罚息利率计算罚息支付原告关岭恒升村镇银行股份有限公司，至所欠本金还清时止。三、原告关岭恒升村镇银行股份有限公司有权在本判决第一、第二条确定的债权范围内对被告陈继灶抵押物（所有坐落于关岭县，房权证号为安市房权证关岭县字第××号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。案件受理费1339元（简易程序），由被告陈继灶承担。当事人应当按照判决书指定的期间和方式履行义务。如果义务人未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果未按本判决书指定的期间和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不提出上诉，本判决则发生法律效力，权利人可在二年内向本院申请强制执行。审判员  龚昌海二〇二〇年八月十七日书记员  廖龙炜