广东省阳江市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2020）粤17刑终145号原公诉机关阳江市江城区人民检察院。上诉人（原审被告人）崔国强，男，1972年3月24日生，汉族，河南省新蔡县人，高中文化，无固定职业，户籍地及现住址河南省新蔡县*******官庙一16。因本案于2019年6月3日被刑事拘留，同年6月28日被逮捕。现押于阳江市看守所。指定辩护人冯志明，广东威望律师事务所律师。上诉人（原审被告人）罗盛良，男，1972年4月10日生，汉族，湖南省桃江县人，初中文化，阳江市江城区纳斯酒店（以下简称“阳江纳斯酒店”）经营者，户籍地湖南省桃江县******************，现住址广东省阳江市江城区*******纳斯酒店。因本案于2019年4月26日被抓获，次日被刑事拘留，同年6月3日被逮捕。现押于阳江市看守所。指定辩护人项颂边，广东威望律师事务所律师。上诉人（原审被告人）梁旭东，男，1969年5月24日生，汉族，湖南省石门县人，高中文化，个体经商，户籍地湖南省石门县***********，现住址广东省珠海市斗门区白蕉海逸豪庭2幢2单元202房。因本案于2019年4月30日被抓获，次日被刑事拘留，同年6月3日被逮捕。现押于阳江市看守所。指定辩护人邓德富，广东太文律师事务所律师。上诉人（原审被告人）曾荣华，男，1965年8月11日生，汉族，湖南省岳阳县人，初中文化，个体经商，户籍地湖南省岳阳县********第十一组，现住址广东省珠海市斗门区********。因本案于2019年4月26日被抓获，次日被刑事拘留，同年6月3日被逮捕。现押于阳江市看守所。辩护人侯政宏，北京市鑫诺（长沙）律师事务所律师。阳江市江城区人民法院审理阳江市江城区人民检察院指控原审被告人崔国强、罗盛良、梁旭东、曾荣华犯信用卡诈骗罪一案，于2020年5月11日作出（2019）粤1702刑初691号刑事判决。宣判后，原审被告人崔国强、罗盛良、梁旭东、曾荣华不服向本院提起上诉，本院受理后依法组成合议庭，经过阅卷，讯问上诉人，听取辩护人的辩护意见，认为本案的事实清楚，决定以不开庭的方式进行审理。本案现已审理终结。原判认定，2019年初，“宁文生”（在逃，另案处理）向被告人崔国强提出，由崔国强用其提供的外国银行卡号在有手输卡号及外卡权限功能的POS机套现，套现款用于归还所欠崔国强的欠款，崔国强同意。为此，崔国强通过被告人梁旭东认识被告人曾荣华，提出需要一台有手输卡号和外卡权限功能的POS机刷卡套现。2019年3月初，曾荣华、崔国强、梁旭东一起去到阳江纳斯酒店，曾荣华介绍崔国强、梁旭东和罗盛良相互认识。崔国强称要刷外国银行卡套现，让罗盛良以其阳江纳斯酒店的名义到银行申领一台有手输卡号及外卡权限功能的POS机，并承诺给罗盛良一定好处费。后四人商议刷卡所得款崔国强分得65%，罗盛良分得20%，梁旭东分得10%，曾荣华分得5%，但罗盛良、梁旭东和曾荣华三人还需从各自的比例分成中各拿1%给罗盛良的生意伙伴李勇。同年3月7日，罗盛良向中国银行阳江漠江路支行申请安装一台有手输卡号及外卡权限功能的POS机，同年4月9日完成装机后，罗盛良告知崔国强和曾荣华等人。2019年4月21日晚，崔国强、梁旭东、曾荣华三人相约入住到纳斯酒店。4月22日至25日，崔国强、梁旭东、曾荣华、罗盛良等人在酒店房间内使用罗盛良申领的POS机以手输卡号方式刷他人外国银行卡（卡种为VISA、MCCR）成功交易共38笔（此外有部分刷卡交易不成功），涉及卡片共38张，总金额638715元，中国银行阳江分行扣除手续费后实际支付623385.84元到阳江纳斯酒店的对公账户。每天刷卡交易款项在次日到账后，罗盛良均到银行通过办理转账或现金交付的方式将到账款项按分成比例支付给各被告人。其中，罗盛良通过阳江纳斯酒店对公账户分别向其中国银行个人账户、梁旭东、曾荣华、李勇转账601906元、6750元、7740元、5580元；通过其中国银行个人账户分别向崔国强、梁旭东、曾荣华、李勇转账110300元、49352元、17489元、13116元，并提现178000元给崔国强。截至案发，通过刷卡套现的623385.84元中，崔国强、梁旭东、曾荣华、李勇分别分到288300元、56102元、24929元、18696元，余款235358.84元在罗盛良的中国银行个人账户（后罗盛良又从该账户支取部分款项，余额180028.93元）以及阳江纳斯酒店对公账户（后扣除收费5元，余额1704.84元）中。4月26日，中国银行阳江分行发现纳斯酒店POS机交易异常，即止付了罗盛良的中国银行账户的余额180028.93元，并向公安机关报案。崔国强等人上述刷卡行为属于卡片未出现的交易，截至8月1日，中国银行阳江分行已收到总行转发国际卡组织发来的多份预仲裁（依从）通知书、一拒交易查询、二拒交易查询和调单交易查询等材料。由于中国银行阳江分行无法向总行提供有效的交易证明资料，中国银行阳江分行已收到国际卡组织向该行申请退款35笔，损失金额为588989.31元。2019年4月26日，公安人员在阳江纳斯酒店将被告人罗盛良、曾荣华抓获。同年4月30日，被告人梁旭东到公安机关投案自首。2019年6月3日，被告人崔国强到公安机关投案自首。截至2019年5月5日，梁旭东及其家属退款56000元；2019年5月9日，曾荣华家属代曾荣华退款24929元；2019年5月24日，罗盛良家属代罗盛良退款145000元；2019年6月28日，李勇到公安机关退款18696元；2019年7月1日，崔国强家属代崔国强退款30000元。原审法院认定上述事实，有经原审法院庭审举证、质证的下列证据予以证明：1、受案登记表、立案决定书证明：该案由中国银行阳江分行于2019年4月26日报案至阳江市公安局江城分局，同日该局立案侦查。2、抓获经过、到案经过、拘留证、逮捕证证明：被告人曾荣华、罗盛良于2019年4月26日被抓获，次日被刑事拘留，同年6月3日被逮捕；被告人梁旭东于2019年4月30日主动投案，次日被刑事拘留，同年6月3日被逮捕；被告人崔国强于2019年6月3日主动投案，同日被刑事拘留，同年6月28日被逮捕。3、户籍证明、违法犯罪记录查询证明：被告人崔国强、罗盛良、曾荣华、梁旭东都是完全刑事责任能力人。均没有发现其他的违法犯罪记录。4、接受证据材料清单、报案函、中国银行阳江分行关于阳江市江城区纳斯酒店涉嫌伪卡欺诈情况的报告、说明及补充说明、中国银行与特约商户受理银行卡及支付账户业务合作协议、造成中国银行阳江分行资金损失的情况说明、已垫付资金卡号清单及详情、已垫付资金证明材料等证明：罗盛良于2019年3月7日以阳江纳斯酒店名义向中国银行阳江分行申请开立POS机，于2019年4月9日完成装机，并开通手输卡号及外卡权限。阳江纳斯酒店从4月9日至4月21日交易均正常。4月25日下午，经中国银行总行预警系统提示，中国银行阳江分行发现该酒店于4月22日至25日期间共有外卡交易44笔，单笔交易金额在5000元至20000元之间，交易金额合计623385.84元，与实际经营情况明显不符；4月28日，银行再核对发现纳斯酒店涉嫌外卡欺诈交易共74笔，涉及卡片共70张，其中成功交易38笔，涉及卡片38张，交易总金额638715元，入账金额623385.84元，手续费15329.16元。上述交易均是外国银行信用卡刷卡交易，均为手工输入卡号方式完成交易，属于卡片未出现交易。中国银行阳江分行收到总行转发国际卡组织发来的多份预仲裁（依从）通知书、一拒交易查询、二拒交易查询和调单交易查询等材料，需在回复期限内向总行提供有效交易证明材料，否则需先行垫付资金。中国银行阳江分行为此到阳江纳斯酒店上门调单，因该酒店无法提供有效交易证明材料，中国银行需对交易所涉金额进行挂账垫付。截止2019年7月31日，中国银行阳江分行实际损失35笔，损失金额为人民币588989.31元。中国银行阳江分行认为阳江纳斯酒店商户POS机涉嫌伪卡交易，遂报案至阳江市公安局江城分局。5、中国银行阳江分行提供的开户资料及交易流水证明：中国银行阳江分行出具的情况报告证实纳斯酒店在4月22日至4月25日出现多笔外卡交易，金额较大并与酒店实际交易情况不符，交易金额合计623385.84元，该部分资金已清算至阳江纳斯酒店对公账户。其中：4月22日阳江纳斯酒店对公账户的账面余额为0元，4月22日，阳江纳斯酒店POS机接受刷卡消费152875元，次日到账149206元；4月23日接受刷卡消费125400元，次日到账122390.40元；4月24日接受刷卡消费169730元，次日到账165656.48元；4月25日接受刷卡消费190710元，次日到账186132.96元。其余交易均为转出。在扣除5元收费后，4月26日对公账户余额为1704.84元。其余刷卡入账资金通过网银分别转入罗盛良个人账户、梁旭东、曾荣华女友周红梅、李勇的账户601906元、6750元、7740元、5580元。罗盛良的个人账户接受对公账户转账前余额7114.23元，4月23日至25日罗盛良支取其个人账户428991.3元，目前其个人账户余额180028.93元。6、中国银行阳江分行提供的银行流水截图3张、POS机交易刷卡单38份（6页）证明：银行流水截图3张显示阳江纳斯酒店于4月23日至26日期间，交易金额分别为149206元、122390.40元、165656.48元、186132.96元，共计623385.84元；经罗盛良辨认，截图记录及刷卡单与其酒店刷卡记录一致。POS机交易刷卡单38份显示38份刷卡单上卡号均不相同，发卡行均是万事达卡或VISA卡，持卡人签名处均为空白，刷卡金额在5000至20000元之间，合计638715元；经罗盛良辨认，该38张POS机刷卡单是与其在中国银行办理的POS机的刷卡记录一致。7、被告人的供述与辩解（1）被告人崔国强的供述与辩解2018年，宁文生以做生意需要用钱为由向我借款，向我借了65000元，他也写了借条给我，后来我就一直催他还款，但是宁文生一直在推脱，说现在还没有钱，直到2019年春节前后，宁文生说他有外国的银行卡，只要能找到可以刷外卡的POS机就可以套现了，刷卡套现后就给我相应的利润，并且再还清所欠我的钱。宁文生讲只要我能找到可以刷外卡的POS机，将刷卡金额的30%提供给POS机主，40%给回宁文生，30%给我，宁文生欠我的钱另算。我是最先认识梁旭东的，然后梁旭东再介绍我认识到姓曾的男子，之后姓曾的男子介绍我认识了姓罗的老板。由于我急着要拿回宁文生欠我的钱，就答应了宁文生，但由于我认识的人有限，一下子找不到这样的POS机，有一天我和梁旭东在吃饭时提起，我朋友提供一些外国的银行卡，需要在手输卡号及外卡权限功能的POS机进行套现，问他是否有认识做酒店的老板，后来梁旭东就问我他能得到多少好处，我在请示宁文生后就答复他可以给刷卡金额30%的好处，梁旭东就答应帮我去找。过了几天，梁旭东就打电话给我，说曾总有一个朋友是做酒店的，叫我过去具体同他谈一下，于是我就和梁旭东去到珠海斗门靠近井岸的一个沙场办公室，经梁旭东介绍我就认识了曾总，梁旭东就将我所要求的这种功能POS机和得到的好处告诉了曾总，曾总就出外面打了一个电话，回到办公室后，就对我们说等他朋友回到阳江再过去谈。又过了几天，梁旭东打电话给我说曾总的朋友回阳江了，叫我们第二天过去阳江同他谈。到了第二天，我就从深圳过到珠海找到梁旭东和曾总，然后我们三个人就一起来到阳江纳斯酒店，经曾总介绍我就认识了纳斯酒店的经营者罗总。我们四个人在酒店六楼的一个房间就具体谈，我重新将我需要的POS机功能和罗总说，并问罗总以他酒店这种规模是否能申办到有手输卡号及外卡权限功能的POS机。罗总就打了一个电话进行咨询，然后就对我们说可以能办到，罗总就问他能得到多少好处，我就说我能给到刷卡金额的30%好处他们，然后我们就当晚就在酒店里住了一个晚上，到了第二天我们三人就回去了。2019年4月10多号，梁旭东、曾总和罗总分别打个电话给我说已经申请到了这种POS机，叫我过来阳江刷卡套现，我在这个时候我心理有点担心，怕这种套现是违法的，因为和平时的套现不一样，给的好处费太多了。2019年4月21日，我从深圳来到珠海找到梁旭东，就坐梁旭东的小车来到了阳江纳斯酒店。罗总叫曾总去总台拿那台POS机，然后曾总就将POS机拿上到606房。我就叫宁文生将卡号发给我试一下，在晚上11时多，宁文生就用微信发了一张卡号和有效期给我，罗总就拿POS机进行试机操作，我就用微信和宁文生进行视频，将摄像头对着那台POS机，然后我报宁文生提供的卡号告诉罗总直接手输进卡号进行操作，但是刷卡不成功，机器显示“请联系发卡行或重新输入”，然后我们再试一次，还是不成功，我就和梁旭东回到601房休息了。到了第二天，由于我入住的601房是双人房，并且房间的空调太响了，我们休息得不好，梁旭东就提出换房，酒店就安排我换到602房，安排梁旭东去606房和曾荣华一起住。在中午的时候，宁文生又将卡号发了给我，我就来到606房，我又拿着那台POS机又刷一次，直接在POS机上手输卡号和有效期，并叫梁旭东用手机拍我操作POS机的试频，这次就刷成功了，当时曾总也在现场看到的，我在操作成功后，梁旭东就将视频发给我，我再将视频发给宁文生，宁文生看到操作成功后就又发了一张卡号给我，我又继续刷卡。在606房我刷卡成功了二三笔后，我就回到602房，曾荣华就拿着POS机来我的房间，然后我就继续进行刷卡，有些卡刷成功了，有些卡刷不成功了，在当天总共刷卡成功了9笔，金额为15万多；到了23日，罗总就和我、梁旭东、曾总一起来到漠江路的中国银行，罗总就在银行里提现了97000元交给我，然后我在拿到钱就到中国银行的柜员机里存，我就在柜员机里存了4万多到我儿子崔铮的中国银行卡（卡号是621*************357），我在中国农业银行的柜员机里将剩下的5万多存进了宁文生发给我的卡号（卡号是多少忘记了，卡主是聂群华，宁文生称是他的老婆）。存完钱后我就回到酒店。在回到酒店不久后，宁文生又将卡号发了给我，我在当天又成功刷卡了7笔，金额为12万多，到了24日凌晨，罗总通过微信转了2000多元给我；到了24日10时多，罗总给了我81000元现金，曾总开车跟我一起去中国农业银行，在去银行存钱的路上我和宁文生进行商量，叫他还我15000元，但是宁文生不同意，只同意还我10000元，我也同意了，在来到中国农业银行后，在扣下宁文生1万元后，我就存了3万多给宁文生所提供的聂群华账户，剩下的4万多我就在酒店附近的一台中国银行的柜员机存进入我儿子崔铮的卡号。然后我回到酒店后不久，宁文生又将卡号发给我，我在当天又成功刷卡了11笔，金额为16万多；到了25日，罗总说他开通了大额的网银支付，说要转账给我，叫我发个账号给他，直接通过手机银行转账给我，我就提供了我老婆洪梅的中国民生银行的卡（卡号622**********704）给他，然后罗总就分二笔共转账了110300元给我，然后我经过和宁文生商量后，在扣除1万欠款后，通过手机银行转了4万多到宁文生所提供的聂群华账户，还转了5万多到我儿子崔铮的中国银行卡（卡号是621*************357），还有剩下的款有些用来还信用卡了，还有些是取出来自己用了，在当天中午过后，宁文生又发卡号给我，我就在刷卡成功了11笔，金额为19万多；到了26日早上，罗总说钱已经到账了，再给我提供一个卡号给他，到了9时多中国银行的工作人员过来核实刷卡消费情况，我就很害怕和梁旭东一起逃跑回到深圳了。21日晚上在606房试卡的时候，梁旭东、曾总、罗总都在，并且曾总和梁旭东都拍了操作的视频；22日，在操作的前几笔是在606房，后几笔是在602房，梁旭东一直在现场，罗总和曾总偶尔在，并且梁旭东一直在录视频；23日，前几笔梁旭东在现场拍视频，后几笔宁文生不需要拍视频后，梁旭东和曾总就偶尔在。24日和25日，梁旭东和曾总偶尔在，梁旭东也不拍视频。我在纳斯酒店总共刷卡了70多笔，其中刷卡成功了38笔，每笔刷卡金额是5000多元至19000多元之间，我都是按照宁文生的指示做，刷卡的总金额是60多万元。经我核对公安机关提供的纳斯酒店在2019年4月22日至25日的刷卡交易记录,是与我刷卡的情况一致。四天共刷卡638715元。罗总共给了我290000元左右，其中23日是97000元现金再加上微信转账约2000元；24日是81000元现金；25日是转账110300元。我在第一次到纳斯酒店后，我是提出来刷卡金额的70%给我，剩下的30%给梁旭东他们，后来罗总向梁旭东提出来30%太少了，要增加5%，然后梁旭东就跟我说，我就说要经过宁文生同意才行，我就打电话给宁文生。将对方的要求同他讲，宁文生同意了让出5%，最终我是按照刷卡金额的65%确定下来了。其中65%有30%是分给我的，有35%是宁文生的。我没有叫梁旭东给过3万元给罗运生。我事前和梁旭东他们说要一台具体刷外国银行卡功能的POS机上套现，也和他们说好了一定的分成比例。当时宁文生以微信的方式给我提供那些外国的卡号、有效期、金额等，梁旭东和曾荣华基本在场，后来我在POS机上手动方式输入，梁旭东和曾荣华基本在场，罗盛良偶尔在场，梁旭东和曾荣华当时还进行了拍照。辨认笔录：崔国强辨认出宁文生、罗盛良（罗总）、曾荣华（曾总）、梁旭东。指认笔录：崔国强指认出其作案使用的银行卡。（2）被告人罗盛良的供述与辩解因为我有一个叫曾荣华的朋友在2019年春节前和我讲其朋友的公司有很多员工，公司的银行卡是共用的，是外币卡，不用带卡在身的，只要知道卡号就可以通过输入卡号消费，问我是否有这类收外币卡单的POS机，因为有时身上没有带那么多现金，到时刷卡数额会比消费大少少，可以在刷卡后支付5%的手续费给我，我说没有，他就让我去申请一台，当时我没理会他。到2019年3月，我因业务到中国银行办理时，顺便问了银行的工作人员该行的POS机是否可以接受外币的信用卡消费的，得到银行工作人员的肯定答复后，我就在中国银行阳江分行漠江路支行申请POS机的业务，我办理申请后用电话告知曾荣华已向银行申请了POS机。到了4月初，经过该银行审批我申领到一台POS机。2019年3月10左右，崔国强、梁旭东、曾荣华三人来到阳江纳斯酒店找到我，我就带他们去外面吃饭，然后他们就在我的酒店里住了一晚，到了第二天他们三人就回去了。崔国强、梁旭东、曾荣华在我酒店房间和我聊天时问过我酒店里有没有可以无卡消费功能的POS机，我说酒店已经在中国银行里申办POS机了，但是不知道是否有这种功能，到时再去银行问那里的工作人员才知道。我后来有去银行问过，银行的工作人员答复可以开通，我就叫银行开通了这个功能。那台POS机是在2019年4月10日左右拿到的。中国银行说可以申请，所以我就申请到了该种POS机。申请成功后，我打电话告诉曾荣华，4月21日曾荣华带着梁旭东和崔国强来到我的酒店入住。2019年4月21日晚上10时许，曾荣华打电话给我说，他和梁旭东、崔国强三人已经来到纳斯酒店，并且已经办理好入住了，问我在那里，我就说在外面办事，然后他又问我那台POS机在那里，我就说在酒店的前台，他就叫我忙完再回来。然后我在办完事后回到酒店606房时，发现曾荣华、梁旭东、崔国强三人已经在那里了，崔国强就拿着那台POS机试刷一下消费，但是刷卡不成功，我也不知道原因，要问装机的那个人才清楚，崔国强就说现在夜了，明天再试一下，我就在606房间里坐了十多分钟后就回到我房间了。到了22日早上我又出去了，在晚上6时左右我就回到酒店，旭东就将刷卡成功的小票拿给我，有几张，金额总数为152875元，且小票上都是没有签名，我就问他们为何小票上没有签名，他们说不需要签名，然后我就和梁旭东、曾荣华、崔国强三人去外面吃饭了，在吃饭时梁旭东说，到23日刷卡的钱就会到账，到账后叫我把钱拿出来交给崔国强。到了23日9时左右，我就在电脑的网上银行进行查询，发现钱已经到账了，到账金额是149206元，曾荣华、崔国强、梁旭东和我一起开车来到漠江路的那间中国银行取钱，我就到中国银行的柜面里面取出97000元，然后回到车上，我将拿出的97000元和我身上带的50000元一起交给崔国强，崔国强在拿到钱后，就一个人去中国银行的柜员机里存钱，崔国强说存不了那么多钱，就又回到车上，然后我们四人就去外面吃饭，在吃完饭后，崔国强又问我附近那里还有银行，我就说在附近还有一间中国农业银行，然后崔国强就自己走路去存钱，曾荣华、梁旭东和我就一起回酒店了，我就出去外面办事了。到了晚上6时左右，我在回到酒店时，梁旭东、崔国强又拿着几张刷卡单的小票给我，金额约12万多，小票单上也是没有签名的，然后我们四人就一起出去外面吃饭了。到24日早上，我就在电脑的网上银行进行查询发现钱已经到账了，到账金额是122390元，崔国强说要我去拿现金给他，我就一个人就到中国银行的柜面上拿出81000元，再加上我家里现有的现金49000元，总共130000元，我就在酒店一楼将钱交给了崔国强，然后又去外面办事了。到了晚上6时左右，我办完事后回到酒店，梁旭东、崔国强又拿着几张小票单给我，金额约16万多，然后我们就出去外面吃饭了，到了25日早上，我在电脑上查到钱已经到账了，到账金额是165656元，崔国强又叫我给现金他，我就说没时间，要去外面办事，叫他将账号发给我，我转账给他，然后崔国强就在微信上将一个叫洪梅的账户（账户多少忘记了）发给我，我就通过手机银行将100000元转账到洪梅的账户上，在下午的时候我就到中国银行的柜面调额度，然后就又通过我手机银行将10300元转账到洪梅的账户，然后在当天，梁旭东同我说他要拿10%的点数，曾荣华也说要拿5%个点数，我就将我朋友李勇也要拿个点数，问梁旭东和曾荣华如何安排，然后梁旭东、曾荣华经过商量后，大家都让一个点数出来给李勇，所以李勇就拿3%的点数。到了晚上6时左右，梁旭东、崔国强又拿着刷卡单的小票给我，金额总数为19万多。到了26日早上，我在电脑上发现到账186132元。2019年4月25日，曾荣华、梁旭东在商量好点数后，我就在电脑上计算出他们各人的分配的钱后，然后曾荣华就将周红梅的卡号发给我，梁旭东也将他的卡号发给我，然后我就通过手机银行将17489元转帐到周红梅的账户上，将39352元转到梁旭东的账户上，还将13116元转到李勇的账户上。到了25日晚6时左右，梁旭东、崔国强又拿着刷卡的小票给我，说刷卡成功了，金额约19万多。到了26日早上，我在电脑上发现到账了186132元，我就在电脑上通过网上银行从对公账户上转了7440元到周红梅所给的私人账户上，还转了5580元到李勇的私人账户上，在10时左右，中国银行的工作人员到纳斯酒店找到我说核实一下酒店刷卡的情况，刚好崔国强在那时候打电话给我，我就将中国银行过来的目的告诉他，叫崔国强过来解释一下，崔国强就说叫我解释就可以了，我就讲我解释不清楚，然后阳江市公安局的民警就来到了现场，经了解情况后，发现梁旭东和崔国强已经找不到了，然后就将我和曾荣华、李勇带回公安机关调查。事情的经过就是这样。当晚崔国强就拿着那台POS机试着刷一下消费，但是刷卡不成功，我看到崔国强是拿着那台POS机，然后他看着他手机后就将卡号和卡号的有效期直接输入去，但是提示要输入密码，崔国强就输了二次密码，但是都没有成功，然后就不刷了。4月22日曾荣华问我拿走了中国银行POS机，并告诉我刷卡后给我5%手续费，之后曾荣华将POS机交给崔国强进行刷卡，用完后曾荣华还回了酒店前台，梁旭东就将刷卡成功的小票拿给我，有几张，金额总数为152875元，并且小票上都是没有签名，我就问他们为何小票上没有签名，他们说不需要签名，然后我就和梁旭东、曾荣华、崔国强三人去外面吃饭了。在吃饭时梁旭东说，到23日刷卡的钱就会到账，到账后叫我全部将钱拿出来交给崔国强。4月23日、24日、25日曾荣华等人都用该POS机进行刷卡，我在收到银行的结算后就将套现的刷卡款支付给崔国强或代崔国强支付购买海味特产的钱。梁旭东同我说他要拿10%的点数，曾荣华也说要拿5%的点数，我就讲我朋友李勇也要拿个点数，问梁旭东和曾荣华如何安排。然后梁旭东、曾荣华经过商量后，大家都让一个点数出来给李勇，所以李勇拿3%的点数。崔国强所得是刷卡总金额的65%，曾荣华是到账金额的4%，李勇是到账金额的3%，梁旭东是到账金额的9%，我拿的好处是刷卡金额总数的5%，其中包括银行扣除的手续费2.4%及崔国强他们在酒店消费的费用结算。我总共套现了638715元，其中扣除了手续费后入到我酒店的公账是623385.84元。我总共给了399300元给崔国强（23日取现金97000元、自己的现有的现金50000元和微信转账3000元；24日取现金81000元加上自己现有现金49000元，25日通过手机银行转账110300元），给了24929曾荣华（4月25日通过手机银行转账17489元，26日通过对公账户转账7440元给曾荣华的老婆周红梅），给了56102元梁旭东（23日支付宝转账1000元，25日通过手机银行转账39352元，26日通过对公账户转账6750元），转了18696元李勇（25日通过手机银行转账13116元，26日通过对公账户转账5580元），其中有180028.93元被银行止付，剩下的全部转给了崔国强。崔国强刚开始在试机时说刷的那张卡是他自己的，后来我看到他成功刷了那么多笔数，并且卡号又是不同的，还有又不在刷卡单上签名，崔国强就说卡是他的朋友的，再加上梁旭东说卡主是谁不关我的事，我就不再问了。2019年4月24日晚发现崔国强所刷的卡不正常，一是由于刷卡的数量多，并且刷卡的金额大，二是我向银行问过，银行答复说只要正常到账，对方没有人投诉就没什么大问题。2019年4月25日，曾荣华、梁旭东在商量好点数后，我就在电脑上计算出他们各人分配的钱。崔国强第一次刷卡时我在现场，当时没有刷成功，我看到崔国强和梁旭东是直接手输卡号，不用现卡。后来崔国强刷卡成功时我不在现场，他在刷成功后告诉我的。崔国强、梁旭东、曾荣华都跟我说所刷的是外国银行卡。辨认笔录：罗盛良辨认出曾荣华、崔国强、梁旭东。（3）被告人曾荣华的供述与辩解2019年3月份（具体日期忘记了），梁旭东在珠海时同我说他认识的一个叫崔国强的朋友，崔国强有外国的银行卡，想找一台POS机进行刷卡消费，就问我是否有认识朋友做酒店生意的，而且酒店有刷外卡的POS机，我就说在珠海就不认识，但是在阳江我就认识一个叫罗盛良的朋友，罗盛良是开酒店的，不知道他是否有这样的POS机。然后崔国强就过来到珠海，崔国强就说要到阳江纳斯酒店实地看一下，然后我们三个人就一起到了阳江找到罗盛良，发现酒店规模不大，达不到申领刷外卡的POS机，然后三个人就在罗盛良的酒店里住了一个晚上，然后我们就离开了。到了2019年3月底，罗盛良就打电话给我，就说按照我们当时所说的条件就到中国银行申请，然后答复说中国银行可以申请，我就叫他申请办理，到了2019年4月10日左右，罗盛良就说他已经办好了这种POS机，叫我们过来进行消费。2019年4月21日，我就相约好梁旭东、崔国强过来阳江，我自己在珠海开一台小汽车过来，梁旭东和崔国强二人一起过来，到了22时左右，我先来到纳期酒店，并办理好入住606房。过了不久，梁旭东打电话给我，说他和崔国强已经到达了酒店，入住608房，问我在那时里。我就说在外面买点东西，过了一会，我就回到酒店，梁旭东和崔国强就来到606房找到我，叫我过去拿POS机过来看一下，我就打电话给罗盛良，跟他说这情况，罗盛良就叫我到一楼总台那里拿，我就来到一楼总台问服务员拿到了POS机，然后拿上606房，到了晚上12时左右，罗盛良就回到酒店，上到606房，当时我和梁旭东、崔国强在房间那里，罗盛良就和梁旭东、崔国强在那里看那台POS机，崔国强就拿出他的手机，然后就手输了一张卡号（储存在手机上的）在POS机进行刷卡，发现刷卡不成功，罗盛良就说第二天到银行进行咨询一下，然后梁旭东和崔国强就回到他房间了。那台POS机还留在我的房间。梁旭东和崔国强发现608房的空调坏掉了，就叫罗盛良帮他更换房间，罗盛良就安排了601给他们住，到了第二天早上9时多（不知道是谁拿过去了，反正罗盛良他有房卡的），我就出去外面吃早餐了。到了10点多时，我就回到606房，发现放在我床上的那台POS机不见了，我就在房间休息。过了一会，梁旭东就来到我房间，说那台POS机没有问题，卡号也没有问题，可以进行刷卡，还说他昨晚在601房间没有睡好，说过来我房间住，崔国强换到了602房间住。到了23日上午11时左右，罗盛良发现22日刷卡的钱已到账了，就将套现的10万元取出来，并给现金崔国强，然后梁旭东、崔国强、罗盛良和我一起开车来到漠江路开POS机的那间中国银行（罗盛良说的），崔国强就自己进入银行存钱了，我们三个人就在车上等，过了一会崔国强就说银行不允许存那么多钱（具体我也不懂），然后我们四个人就去外面的外餐店吃了午饭，在吃午饭后，崔国强就问罗盛良那里有中国农业银行，说还要去找一间中国农业银行继续存钱，罗盛良就告诉了崔国强农行的地址，在吃完饭后我们就回酒店了，在中午睡午觉的时候，梁旭东又跟我说，崔国强又刷卡消费了，我就说只要不违法就行了。到了24日，罗盛良发现钱到账了，就去银行将钱取出来，并将现金交给崔国强，崔国强就自己拿去银行存钱了，后来梁旭东又跟我说在当天崔国强又刷卡成功了。到了25日，罗盛良发现刷卡的钱到账了，就又去银行将钱取出来，并将现金交给崔国强，崔国强就自己拿钱去银行存了，之后我又听梁旭东讲崔国强在当天刷卡成功了。到了26日9时多，我和崔国强、梁旭东三个在外面吃早餐，在吃早餐时，罗盛良就打电话给我，说银行的工作人员准备过来酒店检查，叫我去拿那台POS机下来，然后我就到602房去将那POS机拿下到一楼，然后就准备回珠海，罗盛良就叫我先等一下，他说也要跟我的车回珠海，后来银行的工作人员过来了，我就在车上等罗盛良，后来公安机关的民警也过来了，并将我和李勇、罗盛良三人带回公安机关进行调查了。崔国强在刷卡消费的这几天，都是在纳斯酒店602房，我在现场时，有时候梁旭东在，有时候梁旭东和罗盛良二人都在，具体时间我忘记了。我看到崔国强在拿出他手机，然后看他手机里别人发过来的卡号，就将卡号直接输入到那台POS机那里，在刷完后就拿起一张A4纸将卡号记录下来，是一些阿拉伯数字，但是我不敢近距离看，崔国强也不让我们靠近接触。因为崔国强怕我们会看到他手输的卡号。我不清楚卡主是谁，但是我看到崔国强在刷完卡后就将刷卡单交给罗盛良，但是刷卡单上没有签名的，我就问罗盛良刷卡单上不签名能行吗，罗盛良说没有问题的。崔国强说是别人发过来给他的，但是他没有具体说到是哪个人发的，持卡人是谁他也没有同我说。崔国强占65%的点数，罗盛良占19%的点数。还有我占4%的点数，梁旭东占9%的点数，李勇占3%的点数。李勇他不在场的，是我和罗盛良都要说给他的。因为我、李勇、罗盛良三个人一起拍挡做生意的，有钱大家一起赚。李勇是不清楚这个情况的。我和崔国强、梁旭东第一次来到纳斯酒店时，在准备商议刷外卡的时候，崔国强说要拿出30%的好处费给我们，我当时就产生了怀疑，我就跟梁旭东提出来，既然是正常的刷卡消费，为何能给出那么多的好处，梁旭东就让我不要管。是罗盛良在中国银行办理的POS机，罗盛良就叫我介绍人过来消费，还有崔国强刷的是什么卡我不清楚，我都不清楚崔国强刷的卡是违法的。罗盛良当时问我有没有中国银行的账户，我说没有，我就提供了我女朋友周红梅的中国银行的账户给他，叫罗盛良汇了二次款给周红梅，但具体是多少，我不清楚。罗盛良转了二笔钱给周红梅，转完之后，周红梅收到钱之后我才知道的，其中一笔是17489元，还有一笔是7440元。在2019年4月22日至25日，崔总在纳斯酒店总共刷卡了4天，每天刷卡金额10多万，总共刷了约60多万，具体数额我不是很清楚。第一次刷卡我在现场看到崔总操作，我在现场拍了一个小视频，这次没有刷成功。后来崔成功刷卡，我都不在现场。我只是充当一个中介人的角色，因为是我介绍崔总过来认识罗盛良。辨认笔录：曾荣华辨认出崔国强是崔总、梁旭东、罗盛良。（4）被告人梁旭东的供述与辩解我不知道我的行为是否构成犯罪，我来公安机关是为了举报的，假如我构成犯罪，我就是来自首的。五年前，我在珠海做土方生意时认识湖南老乡曾荣华，曾荣华也是做土方生意的，然后到2016年左右曾荣华就介绍也是做土方生意的罗运生给我认识。2017年上半年（具体日期忘记了），罗运生带一个姓崔的朋友到珠海介绍我认识，并说他是做车队生意的，而且还会做信用卡套现的，问我是否有资源介绍给崔某，然后我们就相互留存了电话，我就称呼崔某为崔总，但我也没有问他具体的名字，一直没有介绍套现的资源给崔某。直到2018年底，崔总在深圳过来珠海找我玩，来到我做土方的工地那里时，当时刚好在附近也是做土方生意的曾荣华也在我工地那里和我聊天，曾荣华看到崔总说很面熟，是不是大家都见过面的，然后曾荣华就和崔总在交谈了起来，原来曾荣华在二、三年前，在罗运生的家里的时候是见过崔总的，崔总在和曾荣华在聊天时也讲到，以后有什么信用卡可以套现的资源可以介绍给他，到时就给点介绍费，在2019年2月底左右，曾荣华在珠海打电话给我说，他认识一个老乡在阳江开酒店的，叫我打电话给崔总叫他过来阳江玩一下，然后我就打电话给崔总约好了时间，到了2019年3月初的时候，崔总来到珠海找到我，然后我就和崔总、曾荣华三个人开一辆小汽车来到阳江市区纳斯酒店，经曾荣华的介绍，我和崔总就认识了纳斯酒店的老板罗盛良，然后我们三人就入住纳斯酒店。然后在酒店的房间里，我和崔总、曾荣华、罗盛良就一起谈信用卡套现的事情，崔总就同罗盛良说需要一台刷外国银行卡的POS机，并且是直接手输卡号就可以直接刷卡的，问罗盛良能否办到，罗盛良就说到时试一下去中国银行申请办理。到了第二天上午，我和崔总、曾荣华三人就回去了。罗盛良为什么会申请可以刷外卡功能的POS机，因为崔总在第一次过来阳江时和罗盛良谈好的，具体谈的过程我不清楚。到2019年4月中旬，罗盛良和曾荣华都打电话给崔总，叫崔总过来阳江玩一下，然后崔总就打电话给我，叫我和他一起过来阳江，到了2019年4月21日，崔总过来珠海找到我，然后我开车将崔总送过来阳江，到了晚上l0时多，我和崔总就到达了纳斯酒店，并办理入住了601房，然后我就打电话给曾荣华问他有没有到，曾荣华就说他已经到达了酒店，入住在606房。我就和崔总去到606房找到曾荣华，曾荣华就打电话给罗盛良，过了一会，罗盛良就拿着一台POS机上来到606房，并将POS机给崔总看，崔总就拿着POS机试了一下，但是操作不成功，然后我就和崔总回房间睡觉了，那台POS机还在曾荣华的房间，到了22日上午，由于601房的空调有点吵，休息得不好，我和崔总都要求换房间，罗盛良就安排崔总住602房，我就和曾荣华一起在606房。然后崔总就来到606房，崔总又拿起那台POS机在刷卡，在手入卡号后就刷卡成功了，当时我和曾荣华都在场。然后崔总就拿POS机回到602房，我和曾荣华也跟着过去到崔总的房间，然后崔总又陆陆续续刷卡了几笔，都成功了，第一天就刷卡成功了。到了23日，罗盛良发现22日刷卡的钱到账了，就将钱取出来给了崔总，崔总就自己去外面存钱了。当时我有事就出去外面办事了。到我回来后，崔总就已经回到酒店了，后来崔总又刷卡成功了，他跟罗盛良说，我和曾荣华也知道这事情，后面24日、25日这几天都情况都是这样的，崔总在刷完卡后，然后就告诉罗盛良，后来我和曾荣华也知道，后面罗盛良是如何取款和如何给钱崔总的，都是罗盛良和崔总二人之间进行的，我都不参与这事。直到26日早上，我跟崔总、罗盛良、曾荣华说，由于我家里有事我先回去珠海，在吃完早餐后，我就开车回去了，后面的事情我就不清楚了。还有我补充一下，在21日晚上，当时是曾荣华先拿POS机拿到606房的，然后就打电话给罗盛良，过了一会，罗盛良就回到了606房，我当时是记错了，现在想起来了。我在22日和23日是看到崔总刷卡的，其它的那几天我就没有现场。我看到崔总在拿出他的手机，在手机里面储蓄着有卡号（阿拉伯数字），崔总就将手机里的卡号直接输到POS机里，然后再输了几个数字（不知道是什么），就刷卡成功了，我当时是站在崔总1米左右的距离看他在刷卡。崔总说是他朋友给他刷的，是那些朋友他没有同我说，反正那些卡不是崔总的，崔总是在他手机上收到他朋友发过来的卡号，然就再进行刷卡的。我没看到崔总有签名，在刷完后就直接给罗盛良了。罗盛良给了我56102元，实际上我拿了26102元，还有30000元我根据崔总的要求转给了罗运生。崔总说是罗运生介绍我认识他的，为了感谢他。崔总说是外面的信用卡，还说中国的信用卡不敢套现，具体是那个国家的卡和卡主是谁我不清楚，崔总也没有同我说。刷卡套现的钱如何分配都是罗盛良和崔总二人在谈的，崔总和罗盛良每人拿多少我是不清楚的。其中23日，罗盛良是通过支付宝转账10000元给我，还有剩下的都是我提供我的一张中国银行的卡号(621786********81913)给罗盛良，然后罗盛良就转到我的卡号上，具体每次的金额是多少我记不清楚了，以银行的流水为准。辨认笔录：梁旭东辨认出崔国强、曾荣华、罗盛良。8、证人证言（1）证人刘永健的证言我是中国银行阳江分行卡部经理。2019年4月25日，我行在排查商户交易情况时，发现我行POS机客户阳江市江城区纳斯酒店在本月22日至25日的交易存在异常。我行经核查后发现，通过阳江市江城区纳斯酒店POS机刷卡交易的银行卡共38张，均是外国银行信用卡，均为手工输入卡号方式完成交易，属于卡片未出现交易。按规则商户必须留存信用卡的压印件和持卡人的身份证复印件，我行工作人员于2019年4月26日上午立即前往阳江市江城区纳斯酒店进行调取刷卡单核实，发现刷卡单上没有客户签名。我行认为阳江市江城区纳斯酒店、郭凤、罗盛良涉嫌伪卡欺诈我行的资金。我行共支付给阳江市江城区纳斯酒店人民币623385.84元，这些钱均已从阳江市江城区纳斯酒店对公账户转到罗盛良个人账户，其中441652.07元被罗盛良取现或转给他人，剩余有1704.84元在阳江市江城区纳斯酒店对公账户、180028.93元在罗盛良个人账户暂被我行止付。我行从2019年4月29日至今，连续收到上级银行转发的国际卡组织反馈的信息，其中有预仲裁（依从）通知书和一拒交易查询，有10笔金额共153735.24元。我行于2019年5月7日至5月22日期间分6笔进行资金挂账垫付，已垫付资金合计153735.24元。（2）证人罗运生的证言我认识崔国强、梁旭东、曾荣华，2019年4月30日梁旭东打电话给我说是感谢我，感谢我让崔国强与他认识,并且他们在江门市做石场和在阳江市做酒店赚了钱，所以要给30000元我，这个是梁旭东对我说的。我联系不上崔国强，梁旭东说崔国强去了日本做生意。后一直到5月3日，梁旭东的儿子让我退钱，我就退了。辨认笔录:罗运生辨认出梁旭东、崔国强。（3）证人李勇的证言我认识罗盛良。曾荣华和我是韶关和珠海工地的搭档，曾荣华和罗盛良都是韶关工地的搭档。不知道罗盛良用POS机帮人刷卡的事。我在2019年4月25日入住阳江纳斯酒店，是曾荣华叫我过来准备一起到珠海看土石方工程，当晚我和曾荣华、梁旭东、罗盛良、崔某一起在外面吃饭，吃完我就回房休息。2019年4月25日和26日这两天我收到款是因为当时我在韶关工地的时候打过罗盛良的电话，说工地开支需要钱，叫他打点款过来，也没有同他说具体打多少钱，所以在25日、26日这两天我收到的款我以为是罗盛良打给我的工地开支用的，我就没有问。2019年4月25日罗盛良转了13116元，4月26日罗盛良转了5580元给我。（4）证人曾银斌的证言我是来退曾荣华的24929元，是周红梅通知我过来的，她是曾荣华的女朋友。周红梅没有具体跟我说这些钱的来历。（5）证人梁秦睿的证言我是梁旭东的儿子。我是来退30000元给公安机关的。2019年5月3日11时多，我打电话给罗运生，说我爸出事了，叫他将我爸当时转账给他的那30000元中间人介绍费退回给我，由我交回公安局，罗运生就说好。到了当天晚上9时多，我朋友周玉龙打电话给我同我说罗运生已经原路将那30000元转回到我爸当时转账给他的那个账户了，我就将那30000元来交回公安局。我爸在出事后同我说过罗运生是第一介绍人，是姓崔的那个人叫我爸一定要将那30000元交给罗运生的。因为我爸是经过罗运生介绍认识姓崔的，然后我爸才介绍姓崔的给曾荣华认识，曾荣华又介绍给李勇认识，李勇又介绍姓崔的给阳江那问酒店的老板认识，大概我知道这些。（6）证人罗叶青的证言因我叔涉嫌信用卡诈骗罪被羁押在阳江市看守所了，我是来替我叔罗盛良垫付145000元交给公安机关的，以减轻银行的损失。还有剩下的余款我会继续努力去筹集。（7）证人洪梅的证言我与崔国强是夫妻关系。2019年4月20日左右，我当时在家里和崔国强吵架了，崔国强就出去了，到了晚上都不回来，我儿子崔铮就打电话给他，崔国强就说出去外面几天，去讨债去了。后来我发现在我包里的一张银行卡和一台手机也不见了，我当时就怀疑是他拿走了，然后崔国强就一直没有回过家了，直到2019年6月6日，我才知道崔国强在阳江犯了事。我不清楚我的中国民生银行卡于2019年4月25日进账了110300元，因为我的银行卡和手机都被拿走了。我收不到进账的信息。两年前我和崔国强在外面吃饭，崔国强介绍我认识宁文生。2019年6月6日，崔国强打了个电话回家叫我找一张借条，说是宁文生欠了他的钱，并告诉我借条放在哪里，我找到该借条并提交给公安机关。我现在退3万元，因为我家里只有这么多钱，剩下的钱我还在想办法筹集。我就崔国强的事情同宁文生联系过，不过基本上他不回答我所问的问题，说到时会主动同我联系，到现在他也没有联系我。辨认笔录：罗叶青辨认出宁文生。9、协助财产通知书、银行交易明细证明：聂群华（宁文生指示崔国强汇入的账户）的农业银行账户在2019年4月23日至25日收到多笔现存及一笔手机转账金额，共127600元；崔铮（崔国强的儿子）收到11笔现存共95600元。10、新金海湾宾馆（纳斯酒店）登记入住记录证明：梁旭东等人入住纳斯酒店的情况，崔国强、梁旭东登记入住是602房、曾荣华登记入住是606房。11、电脑文件截图的辨认证明：该电脑文件截图是一个表格，表格第一行显示：“0.04曾、0.03李、0.09梁”，该数目与查明的四被告人商议的分成情况一致，即曾荣华分得5%，梁旭东分得10%，再从罗盛良、曾荣华、梁旭东中各拿出1%分给李勇；第二行至第四行是“4.22、4.23、4.24”及对应数目，与查明的崔国强等人于4月22日、23日、24日的刷卡总额“152875元、125400元、169730元”、实际到账金额“149206元、122390.4元、165656.48元”基本一致；其中99360、81500、110300是与4月22日、23日、24日的刷卡总额152875元、125400元、169730元按照65%（崔国强分成数额）得出数额基本一致。经罗盛良指认，该截图是其按梁旭东、曾荣华的要求计算出来的（各自分成的表格）。12、扣押决定书、扣押清单（银行卡、收据、进账单等）证明：公安机关依法扣押崔国强持有的银行卡3张等物品以及各被告人家属退款情况。经崔国强指认，中国民生银行卡622**********704就是其要求罗盛良将套现款项汇入的户名是其妻子洪梅的银行账户，中国银行卡621********003828357即是其要求罗盛良将套现款项汇入的户名是其儿子崔铮的银行账户；收据、进账单等证明梁旭东在2019年4月30日退款26000元，5月5日梁旭东的家属代其退款30000元；5月10日，曾荣华的家属代退款24929元；5月24日，罗盛良的家属代垫付145000元；6月28日，李勇退款18696元；7月1日，崔国强的家属代退款30000元。13、梁旭东提供的中国银行汇款业务回单证明：经梁旭东辨认，是其汇款30000元给罗运生的回单。14、罗云生提供的通话记录截图、微信截图、短信截图等证明：罗运生辨认出其与梁旭东的微信聊天、通话记录截图等，聊天内容主要为梁旭东要罗运生提供银行卡及支行名称，据此转账3万元款项给罗运生的情况，罗运生为此向崔国强询问3万元转款的情况，但未得到回复。15、洪梅（崔国强的妻子）提供的借条1张证明：宁文生在2018年8月20日借到崔国强65000元。原审认为，被告人崔国强、罗盛良、梁旭东、曾荣华无视国家法律，以非法占有为目的，冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，犯罪金额达623385.84元，数额特别巨大，四被告人的行为已构成信用卡诈骗罪，应按照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款的规定定罪处罚。公诉机关指控四被告人犯信用卡诈骗罪，罪名成立。被告人崔国强是本案犯罪行为的组织和实施者，被告人罗盛良提供POS机，并负责结算交易金额和按分配方案发放套现款项，二人均在共同犯罪中起主要作用，是主犯；被告人梁旭东、曾荣华在共同犯罪中主要起介绍作用，分赃比例较小，是从犯，应减轻处罚。被告人崔国强、梁旭东犯罪以后自动投案，并如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻处罚。四被告人在家属的帮助下积极退缴了部分赃款，可酌情从轻处罚。中国银行阳江分行的行为不是本案犯罪发生的原因，不存在过错。被告人崔国强的辩护人认为崔国强是从犯且被害人存在过错，可以从轻处罚的辩护意见理据不足，不予采纳；认为崔国强有自首情节、积极退赃、认罪悔罪可从轻处罚的意见有理，予以采纳。被告人梁旭东的辩护人认为梁旭东有自首情节，是从犯，且积极退赃可从轻处罚的意见，以及被告人曾荣华的辩护人认为曾荣华是从犯，积极退赃可从轻处罚的意见，均予以采纳。综上，结合本案被告人犯罪的性质、情节和认罪态度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条之规定，判决如下：一、被告人崔国强犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金70000元。二、被告人罗盛良犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金70000元。三、被告人梁旭东犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年三个月，并处罚金50000元。四、被告人曾荣华犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年三个月，并处罚金50000元。五、扣押的被告人崔国强家属代退款30000元、被告人罗盛良家属代退款145000元、被告人梁旭东及其家属退款56000元、被告人曾荣华家属代退款24929元、李勇退款18696元，均发还给中国银行股份有限公司阳江分行。六、责令被告人崔国强退赔犯罪所得258300元、被告人罗盛良退赔犯罪所得90358.84元、被告人梁旭东退赔犯罪所得102元，均发还中国银行股份有限公司阳江分行。上诉人崔国强上诉提出：1.一审判决责令其退赔犯罪所得258300元错误，因为其已将其中的127600元按照宁文生的指示转给了他的妻子聂群华，这127600元不应计入其的责令退赔犯罪所得。2.被银行止付的180028.93元不应计入其的犯罪所得。3.量刑过重，其是自首，但一审法院对其减免的刑期幅度不够大。4.其生活困难、儿子年幼、母亲年迈多病，妻子多病体弱，一家四口仅靠其打工挣得微薄收入才会向宁文生讨要恶意相欠的借款，在宁文生的利诱、欺瞒以及对银行卡消费认识不足的情况下才做了对银行造成巨大损失的错误事。希望二审法院对其从轻处理。上诉人崔国强的辩护人提出：1、对银行止付的180028.93元并没有造成金融机构损失，也没有被崔国强等人实际占用、使用，应当在犯罪数额中予以剔除。2.不应认定上诉人崔国强在共同犯罪中起主要作用，认定其为主犯，应不区分主从犯量刑。3.上诉人崔国强是初犯、偶犯，无前科，有自首情节，认罪悔罪，犯罪动机是为了收回借款，帮补家用，主观恶性不大，积极退赃，对上诉人崔国强应改判三年以下有期徒刑。上诉人罗盛良上诉提出：1、其没有事先和同案人商量刷卡套现，也没有按照同案人的要求去申领刷卡机，刷卡机在认识同案人之前就已经存在了。2.一审认定的分成比例和所得钱款是与事实不符的。3.装机后，其没有通知同案人来酒店刷卡套现，也没有主动拿刷卡机给同案人。4.其不构成信用卡诈骗罪，也不是帮凶。5.其是初犯、偶犯，如实供述犯罪事实，积极退赃，应对其从轻处罚。上诉人罗盛良的辩护人提出：1.上诉人罗盛良不构成信用卡诈骗罪，只构成非法经营罪。2.上诉人罗盛良是初犯、偶犯，认罪态度好，只是基于受骗及对信用卡业务的无知而触犯法律，希望二审法院对上诉人罗盛良改判五年以下有期徒刑。上诉人梁旭东上诉提出：1.其诈骗数额应是26102元。2.其有自首情节，向公安机关提交了公安机关尚未掌握的检举揭发材料，并配合公安人员抓获崔国强，应认定为立功表现。3.其积极退赃，又协助追回了罗运生3万元赃款，减少了被害人损失。希望二审法院对其从轻处罚。上诉人梁旭东的辩护人提出：1、上诉人梁旭东的犯罪金额应为26102元。2.上诉人梁旭东及其家属已退款56000元，可减少基准刑30%。3.上诉人梁旭东是初犯，有自首情节，希望二审法院对上诉人梁旭东从轻、减轻处罚。上诉人曾荣华上诉提出：1.其只是中间人角色，是受害者，是受到崔国强引诱和欺骗而犯错的。2.其积极配合公安机关调查，如实供述犯罪事实，积极退赃并揭发同案人的犯罪行为。3.其年纪大，家有高龄且多病的父亲无人照顾，还有4岁小儿无人照顾，希望二审法院对其从轻处罚。上诉人曾荣华的辩护人提出：1.上诉人曾荣华主观恶性较小，是初犯、偶犯，且是从犯，认罪态度好，主动悔罪，积极退赔。2、被害人有过错。希望二审法院对上诉人曾荣华从轻处罚。经审理，二审查明的事实和证据与原审相同，且经原审法院庭审举证、质证，查证属实，应予以确认。对于上诉人的上诉意见及其辩护人的辩护意见，本院综合评判如下：（一）关于本案犯罪数额的问题。经查，在扣除手续费后，银行实际支付到阳江纳斯酒店对公账户的金额为623385.84元，后上述款项又被罗盛良支取到其个人账户和分配到其他被告人账户或指定账户，本案犯罪数额应为623385.84元。至于被银行止付的180028.93元，由于在案发前已转入罗盛良个人账户，由罗盛良实际控制，当然计入犯罪数额。此外，根据四上诉人的供述、证人李勇的证言以及银行交易明细证实，至案发时，上诉人崔国强、梁旭东、曾荣华及证人李勇实际分得款项288300元、56102元、24929元、18696元，余款在罗盛良个人账户及阳江纳斯酒店对公账户中。另外，崔国强将其分得的赃款转给宁文生的妻子聂群华127600元，在案发之前这127600元已转入崔国强的个人账户，由崔国强实际控制，应计入崔国强的退赔数额。综上，上诉人崔国强及其辩护人认为被止付的180028.93元不应认定为犯罪数额、崔国强转给宁文生妻子聂群华的127600元不应计入崔国强责任退赔数额的上诉以及辩护意见，理据不足，不予采纳。上诉人梁旭东及其辩护人认为梁旭东的犯罪数额为26102元的上诉以及辩护意见，理据不足，不予采纳。（二）关于本案被害人是否有过错的问题。经查，中国银行阳江分行的行为不是本案犯罪发生的原因，不存在过错。综上，上诉人曾荣华及其辩护人提出被害人有过错的上诉及辩护意见，理据不足，不予采纳。（三）关于上诉人崔国强是否为从犯的问题。上诉人崔国强是本案犯罪行为的组织和实施者，在共同犯罪中起主要作用，是主犯。上诉人崔国强及其辩护人提出上诉人崔国强为从犯的上诉及辩护意见，理据不足，不予采纳。（四）关于上诉人罗盛良及其辩护人提出罗盛良没有事先和同案人商量刷卡套现及进行利益分成，不构成信用卡诈骗罪，只构成非法经营罪的问题。经查，一、根据四上诉人在侦查阶段的供述以及中国银行阳江分行提供的与特约商户受理银行卡及支付账户业务合作协议，能证实罗盛良经曾荣华介绍认识崔国强、梁旭东，四人在2019年3月初为刷卡套现一事碰头会面，且罗盛良亦按照崔国强等人的要求于2019年3月7日向中国银行阳江分行申请了具有手输卡号和外卡权限功能的POS机。二、根据上诉人崔国强、梁旭东、曾荣华的供述以及38份POS机交易刷卡单反映，刷卡行为均是在酒店房间内进行，且所刷卡片数量较多，均是卡号各不相同的境外信用卡，所有刷卡单均没有持卡人签名，有刷卡不成功的情况出现，明显违背信用卡交易习惯，罗盛良作为酒店经营管理者，足以或应能判断其非正规性。三、每天套现金额到账后，罗盛良负责到银行结算虚假交易的金额，通过转账或提现方式支付各人分成，此外自己亦制作了刷卡所得款项分配表（分配表的分成能印证各上诉人对于分成的供述）；按照各人分成比例，罗盛良的分成数额已明显超过正常手续费分成。四、罗盛良亦供认其因怀疑刷卡是否有问题而向银行工作人员进行询问。上述查明事实足以认定罗盛良是在对崔国强等人冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动有充分认识的情况下，仍申领并提供POS机给崔国强等人用于刷卡套现，并负责对刷卡交易款项的结算和按分成比例分配，占有大量套现款项，具有非法占有他人财物的主观故意，其行为已成立信用卡诈骗罪共犯。罗盛良的行为与非法经营罪中行为人使用POS机以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金的行为方式明显不同，不符合非法经营罪的构成要件。上诉人罗盛良的上诉意见及其辩护人的辩护意见，理据不足，不予采纳。（五）关于上诉人梁旭东是否立功的问题。经查，2019年6月3日，上诉人崔国强到河南省新蔡县公安局黄楼派出所投案自首，并不是公安机关去抓获崔国强的。上诉人梁旭东提出其配合公安机关抓获崔国强构成立功的上诉意见，理据不足，不予采纳。（六）关于对上诉人曾荣华在本案中参与行为的认定问题。曾荣华提出其只是中间人，受到崔国强引诱和欺骗犯错。经查，曾荣华得知崔国强需要找具有手输卡号和外卡权限的POS机套现，积极帮助寻找刷卡套现的途径，介绍能申领POS机的罗盛良给崔国强、梁旭东认识，在明知崔国强不是所刷信用卡的持卡人的情况下，协助崔国强实施犯罪行为，确定其按4%的比例拿分成，并提供其女友周红梅的银行卡账号用于接受分成。上述事实有曾荣华、罗盛良、梁旭东的供述及银行交易记录共同证实，且曾荣华在侦查阶段亦对上述情况作了供认，上述证据能互相印证，应予认定。曾荣华对崔国强等人刷卡套现行为有充分认识，并协助崔国强等人实施信用卡诈骗，其行为构成信用卡诈骗罪共犯，曾荣华上诉称不清楚刷卡套现、没有参与套现及分成的上诉意见，理据不足，不予采纳。（七）关于上诉人崔国强、罗盛良、梁旭东、曾荣华的量刑问题。经查，原审法院已经根据上诉人崔国强有自首、积极退赃等情节；上诉人罗盛良有积极退赃等情节；上诉人梁旭东是从犯，有自首、积极退赃等情节；上诉人曾荣华是从犯，有积极退赃等情节，依法对四上诉人作出了从轻或减轻处罚，四上诉人及其辩护人再以此为理由请求二审法院再从轻处罚的上诉及辩护意见，理据不足，不予采纳。本院认为，上诉人崔国强、罗盛良、梁旭东、曾荣华无视国家法律，以非法占有为目的，冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，犯罪金额达623385.84元，数额特别巨大，四上诉人的行为已构成信用卡诈骗罪。上诉人崔国强是本案犯罪行为的组织和实施者，上诉人罗盛良提供POS机，并负责结算交易金额和按分配方案发放套现款项，二人均在共同犯罪中起主要作用，是主犯；上诉人梁旭东、曾荣华在共同犯罪中主要起介绍作用，分赃比例较小，是从犯，应减轻处罚。上诉人崔国强、梁旭东犯罪以后自动投案，并如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻处罚。四上诉人在家属的帮助下积极退缴了部分赃款，可酌情从轻处罚。上诉人崔国强、罗盛良、梁旭东、曾荣华的上诉意见及其辩护人的辩护意见，理据不足，本院不予采纳。原审判决认定事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，适用法律正确，审判程序合法，依法应予维持。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长  关天国审判员  温肇斌审判员  余荣灿二〇二〇年八月二十六日书记员  陈慧雯附相关法律条文：《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判；（二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判；（三）原判决事实不清楚或者证据不足的，可以在查清事实后改判；也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院重新审判。原审人民法院对于依照前款第三项规定发回重新审判的案件作出判决后，被告人提出上诉或者人民检察院提出抗诉的，第二审人民法院应当依法作出判决或者裁定，不得再发回原审人民法院重新审判。