福建省建瓯市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0783民初2010号 原告：福建建瓯农村商业银行股份有限公司，住所：建瓯市中山路463号，统一社会信用代码91350700MA32CNHC90。 法定代表人：范建华，董事长。 委托诉讼代理人：杨斌亮，该行川石分行副行长。 被告：黄世福，男，1973年5月8日出生，汉族，住建瓯市。 被告：张宝玉，女，1978年1月20日出生，汉族，住建瓯市。 被告：李鑫涛，男，1988年3月11日出生，汉族，住建瓯市。 原告福建建瓯农村商业银行股份有限公司与被告黄世福、张宝玉、李鑫涛信用卡纠纷一案，本院于2020年7月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨斌亮、被告李鑫涛到庭参加诉讼。被告黄世福、张宝玉经传票传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。现已审理终结。 本案查明的事实如下： 1、信用卡申请办理时间：2016年4月5日 信用卡有效期：2016年4月18日至2019年4月17日 2、发卡行：建瓯市农村信用联社 3、信用卡名称：福万通普惠金融卡 4、信用卡卡号：62×××04 5、信用卡透支最高授信额度：30000元， 6、透支本金的利息标准：月利率11.25‰，透支利息=透支本金×当期利率×透支天数 7、违约金计算标准：最低还款额未偿还部分的5% 8、信用卡还款方式：随借随还，按日计息，在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用 9、透支本息结欠日期：2017年7月21日 10、透支未还款本金数额：29909.88元 11、尚欠透支本金的利息、违约金金额：6690.15元 12、信用卡共同还款人：张宝玉，与持卡人关系：配偶。 13、信用卡担保人：李鑫涛，担保责任：持卡人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，保证方式：连带保证，担保期间：持卡人福万通普惠金融卡项下债务履行期限届满之日起两年。 14、其他事项：2018年12月21日，建瓯农商行取得工商登记，该行开业同时，建瓯信用社自行终止。建瓯信用社债权债务由建瓯农商行继承。2016年11月11日，建瓯市农村信用联社通过福建省农村信用社联社官网进行公告，将普惠金融卡中的“滞纳金”调整为“违约金”，并在账单短信中通知变更收费项目到客户预留手机号码。 15、原告的诉讼请求：1.请求法院判令黄世福、张宝玉归还福建建瓯农村商业银行股份有限公司普惠金融贷记卡透支款本金人民币29909.88元及利息、滞纳金等6690.15元（该利息、违约金或滞纳金等暂计至2017年7月21日），普惠金融贷记卡欠款共计36600.03元。以及从2017年7月22日起至款项还清之日止按普惠金融贷记卡领用合约及普惠金融卡使用须知的有关约定计算的利息及违约金；2.判令李鑫涛对上述债务（含实现债权的一切合法费用）承担连带保证责任；3.判令黄世福、张宝玉、李鑫涛承担本案诉讼费用以及其他一切实现债权的合法费用。 16、被告的答辩意见： 黄世福、张宝玉未做答辩亦未提交证据。 李鑫涛辩称，李鑫涛确实在担保协议上签字，但是并不认识黄世福、张宝玉。当时是叫阿宝的人骗李鑫涛到银行签字，承诺说可以分李鑫涛10000元。事后，阿宝说贷款没有办下来，李鑫涛一分钱都没有收到。并且李鑫涛轻度智力缺陷。 以上事实有福万通普惠金融卡申请表、领用合约及章程、使用须知、贷记卡服务项目调整公告、家庭成员共同还款确认书、结婚证、担保协议、普惠卡交易明细、欠款台账等证据及当事人在法庭上的陈述在案证实，本院予以采信。 本院认为，建瓯市农村信用联社与被告黄世福、张宝玉、李鑫涛之间签订的《福万通普惠金融卡申请表》、《家庭成员共同还款确认书》、《普惠金融卡担保协议》是双方当事人的真实意思表示,且不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效,当事人双方均应遵守,享有相应权利并自觉履行各自义务。建瓯市农村信用社停止营业，建瓯农商行开业，建瓯市农村信用社债权债务由建瓯农商行继承。建瓯农商行作为本案原告主张黄世福、张宝玉共同偿还拖欠的借款本息、违约金，李鑫涛承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。李鑫涛主张其系轻度智力缺陷，并不认识黄世福与张宝玉，系被他人欺骗而签订了《普惠金融卡担保协议》，但其均未提供证据予以证明，对此本院不予采信。黄世福、张宝玉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供证据对建瓯农商行的主张予以反驳，视为放弃相关的诉讼权利，本院依法缺席裁判。据此,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定,判决如下: 一、黄世福、张宝玉应于本判决生效之日起五日内共同向福建建瓯农村商业银行股份有限公司偿还借款本金29909.88元，暂计至2017年7月21日止的利息、违约金6690.15元，此后利息、违约金按中国人民银行的相关规定及涉案合同的约定计算至款还清之日止。 二、李鑫涛对上述债务总额承担连带清偿责任。 黄世福、张宝玉、李鑫涛未按法律文书指定期限履行金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付逾期履行期间的债务利息。 案件受理费715元，减半收取357.5元，由黄世福、张宝玉、李鑫涛共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于南平市中级人民法院。 审 判 员 陆文涛 二〇二〇年八月二十一日 法官助理 陈晓玲 书 记 员 张贵珍 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。