云南省昆明市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）云01民终8054号上诉人（原审被告）：诚泰财产保险股份有限公司云南分公司，住所：云南省昆明市西山区日新中路360号凯旋大厦3、4、5、8、9楼及附楼。负责人：李华辉，该公司总经理。委托诉讼代理人：王馨苇，云南博奕律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：尹福珍，女，1967年7月8日出生，汉族，住云南省宣威市。委托诉讼代理人：张文涛，云南行动律师事务所律师。委托诉讼代理人：高启芝，云南行动律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：向顺华，男，1994年8月13日出生，汉族，住四川省会东县。被上诉人（原审被告）：昆明永合力经贸有限公司，住所：云南省昆明市五华区小康大道589号德润朗悦湾16栋717号。法定代表人：宋艳霞，该公司董事长。委托诉讼代理人：严棋，男，该公司员工。原审被告：中国平安财产保险股份有限公司襄州支公司，住所：湖北省襄阳市襄州区钻石大道特298号（世纪荣华11号楼102—C）。负责人：王佳欢，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘琦瑶，该公司员工。上诉人诚泰财产保险股份有限公司云南分公司（以下简称“诚泰保险”）因与被上诉人尹福珍、被上诉人向顺华、被上诉人昆明永合力经贸有限公司（以下简称“永合力公司”）、原审被告中国平安财产保险股份有限公司襄州支公司（以下简称“平安保险公司”）机动车交通事故责任纠纷一案，不服云南省昆明市呈贡区人民法院（2020）云0114民初196号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年8月17日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员独任审理，上诉人诚泰保险的委托诉讼代理人王馨苇，被上诉人尹福珍的委托诉讼代理人张文涛，被上诉人向顺华，被上诉人永合力公司的委托诉讼代理人严棋到庭参加了诉讼，原审被告平安保险公司未到庭参加本案诉讼，但向本院递交了书面答辩状，本院进行了缺席审理。本案现已审理终结。上诉人诚泰保险的上诉请求：1.撤销一审判决第二项，并依法改判驳回被上诉人尹福珍对诚泰保险的诉讼请求；2.二审案件受理费由被上诉人承担。事实和理由：1.诚泰保险与永合力公司之间签订的商业三者险保险合同中，对保险期限有明确的约定：“保险期间自2019年09月25日0时起至2020年09月24日24时止”，本案交通事故发生于2019年09月24日18时，不在诚泰保险承保的保险期限内，一审判决遗漏了该事实，导致诚泰保险承担了不应承担的保险赔偿责任。2.我国《保险法》第十三条规定：“依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”第十四条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”诚泰保险与永合力公司的保险合同中明确约定了保险期限，诚泰保险仅按照合同载明的保险期限承担保险责任，本案未发生在保险期限内的事故，诚泰保险不应承担保险赔偿责任。综上，请求二审法院支持诚泰保险的如上诉请。被上诉人尹福珍答辩称，投保人向保险人提出保险要求，经保险人同意，投保人在支付保费后，保险合同即依法成立。至于诚泰保险什么时候把保险单打出来，那是保险公司他的事情。本案中，永合力公司于9月23日向诚泰保险提出投保要求，双方在微信群里对保险的时间、主要条款、保费、保险项目等均作出明确的意思表示。永合力公司于9月23日当天下午将保费付给了诚泰保险，那么本案涉及的保险合同即依法成立。诚泰保险的业务员在9月23日的微信中承诺说过批改加保不能即时生效，最快只能是明天零点生效，那么本案的保险合同应在9月24日0时生效，诚泰保险打出的保单为9月25日0时生效，该保单为格式合同，由于诚泰保险故意在拖延时间，责任在于诚泰保险。一审法院判决诚泰保险承担保险责任准确充分，应当驳回诚泰保险的上诉请求。被上诉人永合力公司答辩称，一、诚泰保险主张保险合同生效时间是9月25日0时与事实不符。我公司在诚泰保险微信群的聊天记录中，诚泰保险的业务员发给我公司的投保清单的起保时间是9月24日。诚泰保险的业务员在9月23日的微信聊天记录里面说过最快明天0时生效。上述事实证实双方约定的合同生效时间为9月24日0时，基于此我公司于9月23日的下午五点钟，通过对公账户给诚泰保险支付了保费，双方的合同依法生效。根据本案证据及事实，双方约定的生效时间是9月24日0时，诚泰保险提出应当适用保险法规定中的约定期限的主张，应当驳回。被上诉人向顺华答辩称，同意永合力公司的答辩意见。原审被告平安保险公司提交了书面答辩状称，我公司已经按照一审判决赔付金额80726元支付给了尹福珍，请求二审法院维持一审判决。原审原告尹福珍向一审法院起诉请求：1.判令四被告赔偿原告交通事故人身损害经济损失共计197267.56元。其中被告平安保险公司在交强险责任限额范围内承担赔偿责任。诚泰保险公司在其承保的三者险范围内承担责任。2.案件受理费由被告承担。一审法院认定事实：2019年9月24日18时20分，被告向顺华驾驶鄂Ｆ×××××号车辆沿雨花路东侧机动车道由南向北行驶至昆明市呈贡区雨花路与云南白药街交叉口超车右转时，恰遇原告骑二轮电动自行车沿雨花路非机动车道由南向被行驶至该处欲直行通过路口，被告向顺华所驾车车身右后侧与原告所驾车车身左侧相刮擦。导致原告尹福珍受伤及车辆受损，造成人员受伤的道路交通事故。道路交通事故认定书认定：被告向顺华承担此次事故的全部责任，原告尹福珍不承担责任。事故发生后，原告尹福珍被送往昆明市中医医院住院治疗，2019年9月24日入院，11月8日出院，共住院45天。花费医疗费67991.56元。被告平安保险公司垫付医疗费10000元，被告永合力公司垫付3400元。被告2019年12月8日，经云南公正司法鉴定中心鉴定，原告构成十级伤残，后期医疗费为15000元，原告支付伤残等级和后期医疗期费的鉴定费1800元。另查明，被告向顺华驾驶的鄂Ｆ×××××号车辆现由被告永合力公司实际使用，该车辆在被告平安保险公司投保了交强险，在被告诚泰保险公司投保了限额为100万元的商业第三者险，被告永合力公司和被告向顺华系雇佣关系。原告尹福珍2019年6月2日在云南互卫保安服务有限公司上班，工资为每月2400元。一审法院认为，本案中给原告造成的损失，先由承保鄂Ｆ×××××号车交强险的被告平安保险公司在交强险内承担赔偿责任，超出保险部分，由承保该车商业第三者险的保险公司根据保险合同承担赔偿责任，剩余部分由侵权人承担赔偿责任。对于被告诚泰保险公司应否承担超出交强险部分的责任问题，被告永合力公司欲为鄂Ｆ×××××号车辆进行投保，向被告诚泰保险公司询问后，被告诚泰保险公司向被告永合力公司发了投保清单，记载：“鄂Ｆ×××××号三者险100万元，保费1758.04元，起保日期2019年9月24日；”被告永合力公司于2019年9月23日向被告诚泰保险公司支付了保险费用。此时，被告永合力公司与被告诚泰保险公司的商业第三者险的保险合同成立并生效。被告诚泰保险公司向被告永合力公司发出的投保清单记载起保时间为2019年9月24日，故被告诚泰保险公司从2019年9月24日起就开始为鄂Ｆ×××××号车承保，对于超出交强险部分，由被告诚泰保险公司根据保险合同进行赔付。对于被告诚泰保险公司提交的保险单系其单方制作，对保险期间的变更也未经过被告永合力公司的协商，故对于被告诚泰保险公司提出的保险期间从2019年9月25日0时开始的辩称，一审法院不采信。原告的赔偿费用，一审法院认定为:医疗费54591.56元、后期医疗费15000元、残疾赔偿金66976元、误工费6000元、护理费6750元、住院伙食补助费4500元、营养费2250元、交通费1000元、鉴定费1800元。其中医疗限额项下为：医疗费54591.56元、后期医疗费15000元、住院伙食补助费4500元、营养费2250元，共计76341.56元；伤残限额项下为：残疾赔偿金66976元、误工费6000元、护理费6750元、交通费1000元，共计80726元。由于被告向顺华驾驶的鄂Ｆ×××××号车在被告平安保险公司和诚泰保险公司分别投保了交强险和商业第三者险，被告平安保险公司已向原告垫付了10000元医疗费，被告平安保险公司应向原告在交强险内赔付80726元。剩余76341.56元由被告诚泰保险公司在商业第三者险内进行赔付，鉴定费1800元，由被告永合力公司承担。据此，一审法院依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十条、二十一条、二十四条、二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、一百一十八条之规定，判决:“一、由被告中国平安财产保险股份有限公司襄州支公司在本判决生效后十日内向原告尹福珍赔付80726元；二、由被告诚泰财产保险股份有限公司云南分公司在本判决生效后十日内向原告尹福珍赔付76341.56元；三、由被告昆明永合力经贸有限公司在本判决生效后十日内向原告尹福珍支付1800元；四、驳回原告尹福珍的其他诉讼请求。”二审中，双方当事人均无新的证据提交。二审认定事实与一审判决认定事实相一致。本院认为，本案的争议焦点是：诚泰保险与永合力公司的保险合同成立及生效时间应如何认定？诚泰保险在本案中是否应当承担保险责任？《中华人民共和国保险法》第十三条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”根据本案查证事实，永合力公司于2019年9月23日通过诚泰保险的微信业务群提出了购买商业三者险要求，永合力公司与诚泰保险的业务员确定合同可以在2019年9月24日0时生效后，于2019年9月23日下午通过对公账户向诚泰保险交纳了相应保费，2019年9月23日17：41微信群中显示已出单成功，诚泰保险承诺保单明早（9月24日）送到。因此，一审法院认定涉案保险合同成立并生效的时间正确，本院予以维持。诚泰保险提出涉案保险合同约定的保险期间为2019年9月25日0时起至2020年9月24日24时止的上诉主张不能成立，本院予以驳回。关于诚泰保险在本案中是否应当承担保险责任的问题。根据上述分析及结合本案查证的事实，本案交通事故发生在诚泰保险承保的期间内，一审法院判决由诚泰保险在商业三者险限额内，向尹福珍赔付76341.56元正确，本院予以维持。综上所述，上诉人诚泰保险的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实及适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项、第一百一十八条，《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二审案件受理费1708.54元，由诚泰财产保险股份有限公司云南分公司负担。退还诚泰财产保险股份有限公司云南分公司预交的二审案件受理费2537.46元。本判决为终审判决。本判决生效后，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向原审法院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审判员  杨章亮二〇二〇年八月二十六日法官助理龙俊秀书记员杨雅婷