山东省日照经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1191民初1191号原告：中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司，住所地日照市黄海二路9号，统一社会信用代码91371102X13592156F。负责人：高仁强，总经理。委托诉讼代理人：孙传亮，原告公司工作人员。被告：庞志霞，女，1969年12月27日出生，汉族，居民，住日照市。被告：孙丽萍，女，1993年12月9日出生，汉族，居民，日照市。原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司（以下简称“人保日照公司”）与被告庞志霞、孙丽萍保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保日照公司的委托诉讼代理人孙传亮，被告庞志霞、孙丽萍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保日照公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还垫付银行贷款及利息83745.16元；2.判令被告支付截至理赔保险合同终止之日的保费3798.9元；3.判令被告按照保险合同日息千分之一支付违约金至履行之日；4.诉讼、保全费由被告承担。事实与理由：2018年1月8日，被告庞志霞向原告投保个人贷款保证保险，从银行处获取信用贷款145000元。因被告逾期未归还，银行向原告提出索赔申请并从原告保险金账户中扣取未还本息83745.16元作为保证保险的理赔款，归还被告尚未归还的借款本息，原告从而获得债权。自逾期至理赔之日被告尚有3798.9元保费未支付。被告孙丽萍为被告庞志霞的借款签订了共同还款承诺书，根据法律规定应承担借款合同及保证保险合同的连带责任。后经原告多次催收未果。被告庞志霞辩称，对原告诉状中陈述的事实无异议，对原告提交的证据无异议。被告孙丽萍辩称，对原告诉状中陈述的事实无异议，但对原告提交的共同还款承诺书内容有异议。该还款承诺书中的签名是我的字体，指纹也是我的，但我要求看当时的签字视频，否则不予认可。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月18日，被告庞志霞向原告人保日照公司申请投保个人信用贷款保证保险，并在保险公司出具的投保单“投保人”处签名；该投保单中记载了庞志霞的身份、职业、收入、亲属关系等基本信息及其申请贷款的信息，同时选择争议处理方式为诉讼。2017年12月20日，人保日照公司出具《个人信用贷款保证保险保险单》（编号PBBR201737110000000300），载明：投保人庞志霞，被保险人中国农业银行股份有限公司日照分行（下文简称“农行日照分行”），贷款金额145000元，保险费52143.48元，保险金额160344.43元，赔偿等待期80天，费率0.9033%，绝对免赔率0.00%，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费1448.43元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；后附特别约定为：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按照每日千分之一向保险人缴纳违约金。该保险单正反两页均有人保日照公司盖章、庞志霞签字及按捺指印。2017年12月25日，被告庞志霞与农行日照分行签订《个人担保借款合同》（编号37020120170216180）及借款凭证，约定：借款人庞志霞，借款金额人民币145000元，借款用途为日常生活消费，借款期限36个月，即自2017年12月25日起至2020年12月24日止；贷款利率为浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%，首期执行贷款年利率6.65%；贷款发放方式为自主支付至借款人在贷款人处开立的结算账户，账号为62×××17；还款方式为分期还款，以月为周期，在借款发放日对应日等额本息还款，还款日为25日，借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权自逾期之日对逾期贷款计收罚息至本息清偿为止，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%即9.975%，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿等。2017年12月25日，被告孙丽萍向原告人保日照公司出具《共同还款承诺书》，填写相关身份信息，对于被告庞志霞（借款人）签订的保险单（编号PBBR201737110000000300）、借款合同（编号37020120170216180），孙丽萍承诺自愿作为连带共同债务人，为保证人保日照公司在按照保证保险合同约定代债务人向债权人清偿债务后能够及时得到追偿，共同还款人同意人保日照公司代偿之债务并承诺承担连带保证责任，如上述相关合同的借款人出现逾期坏账，给人保日照公司造成损失的，承诺与借款人承担连带赔偿责任或其他民事责任。该还款承诺书下方“承诺人”处有孙丽萍签字并按捺指印。根据中国农业银行出具的贷款交易明细显示，2017年12月25日，中国农业银行向被告庞志霞发放贷款145000元，庞志霞自2019年5月起出现逾期还款情况，截至2019年8月已连续逾期三次。2019年12月1日，农行日照分行出具《证明》，载明：我行于2019年8月13日收到人保日照公司从总公司保证金账户自动扣除的借款人庞志霞（保险单号PBBR201737110000000300）全部欠款83745.16元，欠款本息已全部赔付结清。同日，农行日照分行出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明：投保人庞志霞、37020120170216180贷款合同、PBBR201737110000000300保险单项下代偿款83745.16元已于2019年8月13日收到，本行同意接受上述赔款，并同意将对借款人/投保人追偿的全部权益转让给中国人民财产保险股份有限公司。经原告人保日照公司自认，被告庞志霞足额支付保险费至2019年5月，后于2019年6月25日缴纳保险费1.27元，于2019年7月3日缴纳保险费9元，于2019年8月6日缴纳保险费5元，剩余保险费未支付。本院认为，被告庞志霞与原告人保日照公司签订的个人信用贷款保证保险保险单、庞志霞与农行日照分行签订的个人担保借款合同及被告孙丽萍出具的共同还款承诺书等，均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效。庞志霞从农行日照分行处借款145000元后拖欠贷款本息共计83745.16元未予偿还，人保日照公司作为保险人，代庞志霞向农行日照分行偿还上述贷款本息后，庞志霞应当按约向人保日照公司归还由人保日照公司代为垫付的贷款本息，庞志霞超过约定期限30天未归还，构成违约，人保日照公司有权要求庞志霞偿还代为垫付的借款本息并承担相应的违约责任。庞志霞未按约向人保日照公司缴纳保险费，应承担向人保日照公司支付拖欠保险费的义务。人保日照公司自2019年8月13日代庞志霞向农行日照分行偿还贷款本金及利息共计83745.16元；截至代为还款日即2019年8月13日，庞志霞尚有1448.43×（3+20/30）-1.27-9-5=5295.64元的保险费未缴纳。人保日照公司庭审中主张保险费3798.9元，违约金按照年利率24%计算，不违反法律规定及合同约定，本院予以支持。被告孙丽萍虽对共同还款承诺书有异议，但不申请对该承诺书中的签名及捺印进行司法鉴定，亦未提交相反证据推翻该证据的真实性，故对孙丽萍的辩称，本院不予采信。孙丽萍作为连带共同债务人，应对上述合同中庞志霞的还款责任承担连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、被告庞志霞于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司偿还垫付银行贷款本金及利息83745.16元。二、被告庞志霞于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司支付保险费3798.9元。三、被告庞志霞于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司支付违约金（以87544.06元为基数，按照年利率24%，自2019年8月13日起计算至实际付清之日）。四、被告孙丽萍对被告庞志霞上述第一、二、三项判决中所涉及的债务承担连带清偿责任，被告孙丽萍承担保证责任后，有权向被告庞志霞追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费994元（已减半），由被告庞志霞、孙丽萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。审判员  宗卓英二〇二〇年八月六日法官助理许阳书记员刘洋