河南省永城市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1481民初4996号原告：张冬梅，女，1972年9月29日出生，汉族，住河南省永城市。委托诉讼代理人：李顺、李玉洁（实习），河南正剑律师事务所律师，一般代理。被告：刘理想，男，1995年10月21日出生，汉族，住安徽省宿州市萧县。委托诉讼代理人：刘怀彦，永城市正瀚法律服务所法律工作者，一般代理。被告：中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司，住所地：南京市玄武区龙蟠中路69、37号，统一社会信用代码9132010083490580XH。负责人：娄伟民，职务：总经理。委托诉讼代理人：吴昊，上海恒量（南京）律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：赵宏林，河南华豫律师事务所律师，特别授权。原告张冬梅与被告刘理想、中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司（以下简称人民财保南京分公司）健康权纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张冬梅及其委托诉讼代理人李顺、李玉洁，被告刘理想及其委托诉讼代理人刘怀彦，被告人民财保南京分公司的委托诉讼代理人赵宏林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告请求判令：被告赔偿原告医疗费、住院伙食补助费、营养费、护理费、误工费、交通费、鉴定费、财产损失费等各项损失共计32219.36元。被告刘理想答辩要点：1.事故认定原、被告双方负事故的同等责任，原告的所有损失应按照事故责任比例各自承担；2.被告刘理想系永城市心速派居民服务有限公司的配送员，该公司在被告人民财保南京分公司投保了“美团外卖雇主责任险”，事故发生在保险期内，被告刘理想应承担的部分赔偿应由保险公司承担；3.原告的诉讼请求数额明显过高，不合理的部分不应支持。被告人民财保南京分公司答辩要点：本案案由为健康权纠纷，我司与被告刘理想系保险合同关系，两者非同一法律关系，我司不是本案适格的被告；如法院认为我司为本案适格的被告，在原告提供证据证明事故发生在保险期间且属于保险责任的前提下，我司同意在保险限额内承担原告合理合法的损失；根据保险单相关约定，第三者人身伤亡限额为20万元，保单项下列明的“死亡保险金”、“伤残保险金”、“医疗费用”以外的项目和费用均为除外责任，我司在本案中只赔付原告的医疗费，对于住院伙食补助费、营养费、护理费、误工费、交通费等其他损失不承担保险责任，且医疗费应扣除相关自费及部分自负的药品和诊疗项目的费用，其中非医保用药部分扣除比例为15%；第三者财产损失每次免赔额为300元；我司不是实际侵权人，鉴定费、诉讼费等间接损失我司不承担。根据双方当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下事实：一、双方当事人无异议的事实1.2019年11月15日0时10分，原告张冬梅驾驶二轮电动车与被告刘理想驾驶的二轮电动车在永××××与春风路交叉口发生碰撞，造成两车受损、原告张冬梅受伤的交通事故，经永城市公安交通警察大队认定，双方均负事故的同等责任。2.原告张冬梅于事故发生当日在永煤集团总医院住院治疗，被诊断为：尾骨骨折、指骨骨折，并在该院实际住院7天，花费门诊医疗费1130.47元、住院医疗费3396.56元，期间在徐州爱尔康康复器材有限公司购买手指固定夹板花费200元。3.经本院委托，商丘商都法医临床司法鉴定所于2020年6月9日出具鉴定意见书，鉴定意见为“被鉴定人张冬梅伤后致左手小指远节指骨骨折后遗症，构不成伤残级别。”根据被鉴定人伤情，约需二个月护理期限。原告支出鉴定费1900元（其中包含伤残鉴定费700元、误工鉴定费600元、护理鉴定费600元）。4.经永城市公安局交通警察大队事故处理科委托，河南省万佳价格鉴定评估有限公司出具估价鉴定结论书，确认原告张冬梅的二轮电动车损失总值为440元。5.被告刘理想系永城市心速派居民服务有限公司的配送员，该公司于2019年11月14日为被告刘理想在被告人民财保南京分公司投保了中小微企业“金福保”组合保险框架保险，保障项目包括雇主责任（1999版）附加第三者责任险，责任限额250000元，保险期间自2019年11月15日零时起至2019年11月16日二时止，在保险单特别约定一栏中，关于第三者责任险的赔偿约定为：1、第三者人身伤亡赔偿限额20万元。（本保单项下列明的“死亡保险金”“伤残保险金”“医疗费用”以外的项目和费用均为除外责任：包括不限于误工费、营养费、康复费、辅助器具费、整容费、美容费、修复手术费、牙齿整形费、牙齿修复费、镶牙费、护理费、交通费、食宿费、丧葬费、抚养费、扶养费、精神损害赔偿、赡养费、保险单签发地社会医疗保险或其他公费医疗管理部门规定的自费及部分自付的药品和诊疗项目等。）2、第三者的财产损失赔偿限额5万元，……3、第三者的财产损失每次事故免赔额为300元人民币……。二、双方当事人有争议的事实1.关于原告的误工期问题。原告认为其提交的诊断证明书中出院医嘱建议卧床休息3-4个月，因此被告应相应承担误工费。被告刘理想认为鉴定意见书并未对原告的误工期限进行鉴定，原告的误工期应按照住院期间7天进行计算。本院认为，原告虽经鉴定不构成伤残，但其伤情为尾骨骨折和指骨骨折，其在出院后受伤情影响必然继续产生误工期，原告提交的诊断证明书系出院后于2020年7月11日补签，结合原告实际伤情，原告的误工期本院酌定为60天。2.关于原告的护理期问题。被告刘理想认为鉴定的护理期过高。本院认为，原告提交的鉴定意见书系本院委托有资质的鉴定机构出具，鉴定程序合法，鉴定结果并无不当，对鉴定的两个月护理期本院予以确认。3.关于原告购买手指固定夹板的花费问题。被告刘理想认为原告购买该夹板应由医院出具证明。本院认为，原告伤情中包含有指骨骨折，其购买手指固定夹板符合其伤情需要，且花费的金额200元较为合理，对该项花费本院依法予以确认。4.关于被告人民财保南京分公司的诉讼主体资格问题。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第六十五条第二款“责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。”的规定，被告人民财保南京分公司系本案适格的被告。5.关于被告人民财保南京分公司主张的医药费应当扣除15%的非医保用药问题。本院认为，被告人民财保南京分公司并未提供证据证明扣除非医保用药的合理性，对其该答辩意见本院不予采信。6.关于被告人民财保南京分公司的赔偿范围问题。被告人民财保南京分公司认为根据保险单约定，其公司在本案中只赔偿医疗费，第三者的财产损失每次免赔额为300元。被告刘理想认为免赔条款系格式条款，保险公司对保单没有进行明确提示说明，其应承担的原告的所有合理损失应由保险公司承担。本院认为，涉案保险合同系网络投保，其不同于普通保险合同中合同双方当事人可以当场协商的特性。该保险合同系保险人通过网络平台发出要约，邀约内容包括“保险赔付范围、保险限额、保费数额”等主要内容，合同相对人经过对该邀约内容尽到普通人应当尽到的审慎义务并支付保费后，视为接受要约，保险合同即成立生效，保险人按照约定合同内容及时间开始承担保险责任。被告刘理想辩称人民财保南京分公司未尽到提示说明，本院不予支持。涉案保险合同约定了误工费、护理费、食宿费、营养费、交通费等费用为除外费用，系对保险赔偿范围的约定，而非免除保险人责任的免责条款，故被告人民财保南京分公司辩称其公司不承担误工费、护理费、食宿费、营养费、交通费，本院予以支持。依照保险合同约定，原告的电动车损失440元应扣除免赔额300元。7.关于鉴定费问题。本院认为，原告的伤情经鉴定不构成伤残，伤残鉴定费应由原告自负。原告提交的鉴定意见书中未见关于误工期的鉴定意见，误工鉴定费也应由原告自负。因护理费被告人民财保南京分公司不承担，护理鉴定费依法该公司也不应承担。8.关于被告刘理想驾驶的电动车是否为机动车的问题。原告认为依据被告刘理想驾驶的电动车的车型、重量等，本案应当认定为机动车与非机动车之间发生的交通事故，被告刘理想的车辆没有投保交强险，其应在交强险范围内向原告赔偿损失，本次事故认定同等责任，应当免除原告10%的责任。本院认为，被告刘理想驾驶的二轮电动车是否属于机动车范畴，应由交警部门予以认定，本案交警大队在事故认定书中将本案交通事故认定发生在二轮电动车和二轮电动车之间，故对原告本项主张本院不予支持。本院认为，公民的健康权受法律保护。本案交通事故发生后，经永城市公安交通警察大队认定，双方均负事故的同等责任，本院经审查认为该责任划分并无不当，可以作为本案裁判的依据，原告张冬梅有权向侵权人要求赔偿，赔偿义务人应当依法赔偿。因本案交通事故发生在电动二轮车与电动二轮车之间，被告刘理想依法应承担50%的赔偿责任。永城市心速派居民服务有限公司为被告刘理想投保了中小微企业“金福保”组合保险，事故发生在保险期间，应由被告人民财保南京分公司在保险范围内承担替代赔偿责任，不足部分由被告刘理想负担。原告的各项损失数额为：医疗费4527.03元（1130.47元＋3396.56元）、辅助器具费200元、护理费7702.8元（60天×128.38元）、住院伙食补助费350元（7天×50元）、营养费140元（7天×20元）、交通费140元（7天×20元）、误工费7770.6元（60天×129.51元）、车辆损失费440元、鉴定费1900元，其中鉴定费1300元由原告自负，被告人民财保南京分公司应赔偿（医疗费4527.03元+车辆损失费140元）×50%＝2333.52元，被告刘理想应赔偿（辅助器具费200元+护理费7702.8元+住院伙食补助费350元+营养费140元+交通费140元+误工费7770.6元+车辆损失费300元+鉴定费600元）×50%＝8601.7元，对原告诉求中超出上述数额的部分，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十六条，《中华人民共和国保险法》第六十五条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条的规定，判决如下：一、被告刘理想赔偿原告张冬梅护理费、住院伙食补助费、营养费、辅助器具费、误工费、交通费、鉴定费、车辆损失费等各项损失共计8601.7元，于判决生效后十日内履行完毕；二、被告中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司赔偿原告张冬梅医疗费、车辆损失费共计2333.52元，于判决生效后十日内履行完毕；三、驳回原告张冬梅的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费303元（已减半），由被告刘理想负担50元，原告张冬梅负担253元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判员  陈峰二〇二〇年八月二十五日法官助理王好强书记员闫硕