重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0103民初18835号原告：华安财产保险股份有限公司重庆分公司，住所地重庆市上清寺路9号30楼C1#、C2#、C3#、D1#、D2#、D3#、E1#、E2#、E3#、F#，统一社会信用代码91500103774853699L。负责人：彭波，副总经理。委托诉讼代理人：吴首君，该公司员工。被告：唐艳，女，1975年7月24日出生，汉族，住重庆市南岸区。被告：陈颖，男，1970年11月29日出生，汉族，住重庆市南岸区。原告华安财产保险股份有限公司重庆分公司（以下简称华安财保重庆分公司）与被告唐艳、陈颖保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员王娟独任审判，适用简易程序公开开庭进行了审理，书记员骆漪担任法庭记录。原告华安财保重庆分公司的委托诉讼代理人吴首君与被告陈颖到庭参加了诉讼。被告唐艳经本院合法传唤，未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告华安财保重庆分公司向本院提出如下诉讼请求：1、被告唐艳立即向原告华安财保重庆分公司支付为其赔付的借款本息57841.1元，并支付从赔付之日起至付清时止，以57841.1元为基数，按照日万分之五的标准计算的资金占用损失；2、判决被告陈颖对上述债务承担连带责任；3、本案诉讼费及其他费用由两被告承担。事实与理由：2018年5月8日，被告唐艳向浙江民泰商业银行股份有限公司（以下简称浙江民泰银行）贷款114943元，贷款期限36个月，还款方法为按月等额本息还款法。双方签订了《借款合同》,借款合同编号为396349085612773376。同日，被告唐艳就《借款合同》的履行，向原告华安财保重庆分公司投保了一份《个人小额贷款履约保证保险》，保险金额为124138元，由原告华安财保重庆分公司作为保险人对《借款合同》中的还款义务承担保险责任。2018年5月8日，浙江民泰银行向被告唐艳发放了114943元的贷款。2020年1月20日起，被告唐艳开始逾期，经多次催告，被告唐艳仍然没有按照《借款合同》的约定按期履行还款义务。为此，浙江民泰银行向原告华安财保重庆分公司申请理赔。原告华安财保重庆分公司依据保险条款约定，于2020年3月18日代被告唐艳向浙江民泰银行偿还借款本息合计57841.1元，履行了保险责任。原告华安财保重庆分公司赔付后，依照《个人小额贷款履约保证保险条款》第二十八条的约定，原告华安财保重庆分公司取得相应的代位追偿权。又因被告陈颖自愿为被告唐艳出具连带责任担保书，应对该项债务承担连带责任。被告唐艳未履行还款义务，损害了原告华安财保重庆分公司的合法权益，因此原告华安财保重庆分公司依据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款的规定，提起本案诉讼。被告唐艳未作答辩。被告陈颖辩称，被告陈颖与被告唐艳系夫妻关系，被告唐艳向浙江民泰银行借款属实，就该笔借款向原告华安财保重庆分公司投保保证保险合同属实，借款到账只有100000元，后来未向银行按时还款，现在由于经济困难，无法还款。对原告华安财保重庆分公司起诉的金额，认为与实际欠款金额有差距。经本院审理查明事实如下：2018年5月8日，唐艳以浙江民泰银行作为被保险人向华安财保重庆分公司投保了个人小额贷款履约保证保险，保险单号码为6130101052120180001580，保单上加盖华安财产保险股份有限公司印章。保险单约定，贷款金额为114943元；还款方式为按月等额本息；借款合同号为396349085612773376；保险费为14943元；保险金额为124138元；实际保险期间自借款发放之日起计算，具体以实际借款期间为准；《保险单》中特别约定，保险人履行赔偿责任后，投保人应及时向保险人返还保险人全部赔付金额，否则，投保人需以欠款为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金；保险条款为华安个人小额贷款履约保证保险条款。该条款第四条“保险责任”约定，在保险期间内，投保人未按照与被保险人签订的贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到本合同约定的期限以上的，保险人对投保人未偿还的前述逾期贷款本金及相应的利息按照本合同的约定负责赔偿。同日，唐艳签署《贷款权益转让通知确认函》，载明，若唐艳未按借款合同的约定按期偿还贷款本息，华安保险将会代唐艳向浙江民泰银行部分偿还相应款项。在华安保险进行代偿以后，针对已代偿部分的债权将转移至华安保险。华安保险有权对唐艳就代偿款项进行追偿。唐艳有义务向华安保险支付代偿的相关款项以及华安保险在追偿过程中所发生的费用。自华安保险代偿之日起至唐艳清偿代偿款之日为止，唐艳同意按代偿款每日万分之五的利率向华安保险支付利息。同日，陈颖向华安财保重庆分公司出具《连带责任担保书》，载明，根据华安财保重庆分公司与唐艳签订的履约保证保险合同（保单号：6130101052120180001580），以及投保人与贷款人签订的借款合同（合同编号：396349085612773376），同意为投保人向华安财保重庆分公司承担的还款责任提供保证担保；担保方式为连带责任保证；担保范围为保险人赔付给出借人的全部保险赔款本金（含借款本金和利息），投保人应向保险人支付的违约金以及保险人的追偿费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；保证人保证在接到华安财保重庆分公司通知后3个工作日内向华安财保重庆分公司偿还上述款项；保证书自保证人签署之日起生效，保证期间为投保人对华安财保重庆分公司所负债务履行期满之日起三年。2018年5月8日，浙江民泰银行（甲方，债权人）与唐艳（乙方，债务人）签订合同编号为396349085612773376的《借款合同》，约定浙江民泰银行向唐艳提供借款114943元；借款年利率为7.02%；还款方式为按月等额本息；借款用途为个人日常消费；乙方与华安财产保险股份有限公司签署的贷款保证保险投保协议，并由保险人向乙方出具保单，确认乙方向保险人就本合同项下的业务进行投保以保障甲方的权益；乙方应偿还而未予以偿还的借款将在还款日起至实际支付日期间按照未还本息日利率50%收取违约金；乙方严重违反还款义务（逾期达到60天及以上）等，甲方有权解除本合同，乙方需在甲方提出解除合同之日起五日内一次性支付剩余全部借款本息、逾期罚息等所有借款本金及息费。浙江民泰银行于2018年5月8日向唐艳发放借款114943元后，唐艳未能按期偿还借款本息，达到约定的理赔条件。后浙江民泰商业银行普惠金融总部向华安财保重庆分公司出具《代偿确认暨权益转让书》，确认保单号为6130101052120180001580、贷款合同号为396349085612773376、投保人姓名为唐艳、借款本金为57167.13元、利息（含罚息）为673.97元、理赔总金额为57841.1元的信用保证险项下的理赔款57841.1元已于2020年3月18日收到，浙江民泰银行同意接受上述理赔款，自即日起，浙江民泰银行将对唐艳所拥有的该部分债权转让至华安财保重庆分公司。另查明，华安财产保险股份有限公司出具说明，确认案涉保单虽由华安财产保险股份有限公司签章，但业务归属于华安财保重庆分公司。追偿权也由华安财保重庆分公司行使。另根据华安财产保险股份有限公司与浙江民泰银行的合作协议，为便于理赔，华安财产保险股份有限公司下属各分公司的保险理赔款由华安财产保险股份有限公司账户统一支付。上述事实，有投保单、保险条款、保险单、贷款权益转让通知确认函、催收及诉讼文书送达地址确认书、连带责任担保书、借款合同、银行流水、索赔申请书、代偿确认暨权益转让书、华安财产保险股份有限公司说明等证据以及当事人的陈述在卷为凭，足以认定。本院认为，被告唐艳与浙江民泰银行签订的《借款合同》，被告唐艳与原告华安财保重庆分公司签订的《个人小额贷款履约保证保险保险单》以及被告陈颖签署的《连带责任担保书》均系各方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。浙江民泰银行在发放借款后，被告唐艳未能按时偿还借款本息。原告华安财保重庆分公司按照保险合同的约定进行理赔后，有权要求被告唐艳归还理赔款项，且有权根据保险合同约定自理赔之日起按每日万分之五的标准向被告唐艳收取违约金，并要求被告陈颖对上述款项承担连带清偿责任。故本院对原告华安财保重庆分公司的诉讼请求依法予以支持。。被告唐艳经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告唐艳自本判决书生效之日立即向原告华安财产保险股份有限公司重庆分公司支付理赔款57841.1元，并支付从2020年3月18日起至付清之日止，以理赔款57841.1元为基数，按每日万分之五即年利率18%计算的违约金；二、被告陈颖对被告唐艳的上述债务向原告华安财产保险股份有限公司重庆分公司承担连带清偿责任。如果未按本判决书指定期间内履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间内的债务利息。本案减半收取案件受理费623元，由被告唐艳、陈颖负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  王 娟二〇二〇年八月十三日法官助理  朱艳春书 记 员  骆 漪