浙江省温州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）浙03民终3511号上诉人（原审被告）：安心财产保险有限责任公司。住所地：北京市延庆区东外大街109号1幢。统一社会信用代码：91110229MA002UYU1Q。法定代表人：韩刚。委托诉讼代理人：谢晓燕，浙江光正大律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：黄祥湖，男，1974年1月8日出生，汉族，住浙江省苍南县。委托诉讼代理人：郑州，上海浩信（温州）律师事务所律师。上诉人安心财产保险有限责任公司（以下简称安心保险公司）因与被上诉人黄祥湖人身保险合同纠纷一案，不服浙江省苍南县人民法院（2020）浙0327民初1185号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年6月10日立案后，依法组成合议庭，经过阅卷、调查和询问当事人，事实已经核查清楚，合议庭决定不开庭审理。经评议，本案现已审理终结。安心保险公司上诉请求：撤销原判，并依法改判安心保险公司不承担赔偿责任或者发回重审。事实和理由：黄祥湖在投保前隐瞒其已患有甲状腺结节的病史，未尽到如实告知的义务，该病史足以影响安心保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率。黄祥湖隐瞒其患有甲状腺结节的病史，安心保险公司有权解除保险合同，拒绝赔偿。因此，一审法院判决安心保险公司承担赔偿责任事实不清、证据不足。且黄祥湖在一审时称甲状腺结节与鼻咽癌无病理关系是不能成立的。每一个部位的病症如果没控制，或者控制不好，都有可能转移或者扩散到别的器官，因此，需做病理活检才可确定黄祥湖的甲状腺结节与鼻咽癌是否有直接的病理关系。综上，请二审法院查清事实后予以改判或发回重审。黄祥湖辩称，一审判决事实清楚、证据充分。双方当事人签订的保险合同合法有效。安心保险公司在签订合同前并未询问黄祥湖是否患有甲状腺结节，其也无证据能够证明鼻咽癌与甲状腺结节存在直接病理关系。综上，请求依法驳回安心保险公司的上诉请求。黄祥湖向一审法院起诉请求：1.判决确认黄祥湖与安心保险公司签订的《水滴百万医疗险2019电子保险单》有效并继续履行；2.判决安心保险公司立即支付黄祥湖保险金109002.81元；3.诉讼费用由安心保险公司承担。一审法院认定事实：2019年7月6日，黄祥湖通过互联网平台与安心保险公司签订了保单号为6000012070010190000865029的《水滴百万医疗险2019电子保险单》。双方约定保险期间为2019年7月7日起至2020年7月6日止；保障内容为：一般医疗保险金3000000元，重大疾病医疗保险金3000000元，境内异地就医转诊交通保险金5000元，院外靶向药费用保险金300000元。保险费为每月48元，于每月6日前支付。2019年10月22日，黄祥湖因身体不适前往苍南县人民医院就诊，后又分别至上海市复旦大学附属眼耳鼻喉科医院及中山大学附属肿瘤医院接受治疗。在扣除相关医保费用后，黄祥湖支出医疗费104002.81元。黄祥湖在投保涉案保险合同前患有甲状腺结节，在订立涉案保险合同时，安心保险公司并未就此问题向其进行询问。安心保险公司现以黄祥湖投保前未如实告知患有甲状腺结节为由拒绝赔偿，并单方提出解除合同的要求。另，黄祥湖主张交通费5000元，安心保险公司仅认可2108元。一审法院认为，黄祥湖与安心保险公司之间签订的保险合同，意思表示真实，内容不违反法律及行政法规的禁止性和强制性规定，应属合法有效。双方均应依照合同的约定履行各自的义务。黄祥湖已依约履行缴纳保险费用的义务。安心保险公司亦应依约履行其支付保险金的义务。黄祥湖在投保涉案保险合同前虽患有甲状腺结节症状，但安心保险公司并未就此问题向黄祥湖提出询问，且安心保险公司也没有提供证据证明黄祥湖投保前所患疾病与投保后诊断为鼻咽癌病症有直接病理关系，故黄祥湖的上述行为不足以影响保险人是否承保或提高费率，安心保险公司据此要求解除涉案保险合同，缺乏事实及法律依据，不予采纳。黄祥湖现要求安心保险公司依照合同约定支付保险金，理由正当，应予支持。但黄祥湖主张的交通费用过高，一审法院仅对安心保险公司认可的部分予以采纳。安心保险公司在黄祥湖提出理赔申请后，拒绝进行赔偿，显属违约，现黄祥湖要求安心保险公司继续履行合同，合理、合法，予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第二条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决：一、黄祥湖与安心保险公司于2019年7月6日签订的保单号为6000012070010190000865029《水滴百万医疗险2019电子保险单》有效，并继续履行；二、安心保险公司于判决生效之日起十日内赔付黄祥湖保险金106110.81元；三、驳回黄祥湖的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2480元，减半收取1240元，由黄祥湖负担29元，安心保险公司负担1211元。二审中，双方当事人均未提供新的证据。本院经审核双方当事人向原审法院提供的证据后，依法对原判认定的事实予以确认。本院认为，依据保险法第十六条规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。本案双方当事人在签订涉案保险合同时，安心保险公司并未询问黄祥湖是否患有甲状腺结节，故其主张黄祥湖故意隐瞒该病史，与事实不符。安心保险公司现亦无证据证明黄祥湖的甲状腺结节与其所患鼻咽癌存在直接病理关系，故安心保险公司上诉主张不承担理赔责任，缺乏事实与法律依据，本院不予支持。综上，安心保险公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2422元，由安心财产保险有限责任公司负担。本判决为终审判决。审 判 长 白海玲审 判 员 郑明岳审 判 员 王 蕾二〇二〇年八月三十一日法官助理 钟志亮书 记 员 董丽雅附文：一、不履行裁判惩戒后果警示1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令，义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。2．【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采取纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。3.【交付车辆义务告知】义务人应当将名下的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。4．【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。5．【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。6．【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。7．【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。二、执行风险告知1．【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。2．【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。3．【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。4．【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。注：义务人是指应当履行生效法律文书内容的债务人、被执行人；权利人是指享有生效法律文书赋予权利的债权人、申请执行人。