文书内容重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0151民初3245号原告：中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行，住所地重庆市铜梁区巴川街道办事处马家湾1号，统一社会信用代码915002249037160180。负责人：张伟，行长。委托诉讼代理人：刘浩，男，该行员工，汉族，住重庆市铜梁区。委托诉讼代理人：王厚雄，男，该行员工，汉族，住四川省万源市。被告：周杨，男，汉族，1989年4月18日出生，住重庆市铜梁区。原告中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行（以下简称农行铜梁支行）与被告周杨金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农行铜梁支行的委托诉讼代理人刘浩到庭参加诉讼，周杨经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农行铜梁支行向本院提出诉讼请求：一、判决周杨立即支付截至2020年7月6日的贷款本金28400元、利息1131.04元（其中：正常息785.92元、罚息326.6元、复利18.52元），共计29531.04元；二、判决周杨立即支付从2020年7月7日起至贷款本息结清为止的罚息和复利(其中罚息以周杨尚欠的借款本金29531.04为基数，按照中国人民银行同期同档次贷款执行利率上上浮50%计算，复利以周杨未偿还的应付未付利息为基数在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%计算)；三、判决周杨承担本案诉讼费用及其他实现债权的费用。事实与理由：2019年5月17日，周杨在网络上与农行铜梁支行签订《个人自助小额借款合同》，约定农行铜梁支行向周杨发放个人自助小额消费贷款28400元，单笔借款最长期限为12个月，贷款利率为浮动利率，还款方式为一次性利随本清，用途为综合消费。2019年6月13日至6月21日，农行铜梁支行如约向周杨发放贷款共计5笔，合计金额28400元，到期日期是2020年5月16日，到期后周杨未履行还款义务。截至2020年7月6日的贷款本金28400元、利息1131.04元（其中：正常息785.92元、罚息326.6元、复利18.52元），共计29531.04元。为维护农行铜梁支行的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特提出如上诉讼请求，敬请贵院依法裁决。周杨未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2019年5月17日，周杨（借款人）在网上与农行铜梁支行（贷款人）签订《个人自助小额借款合同》，约定：“第一条借款1.1借款额度、额度有效期及单笔借款期限1.1.1自2019年5月17日起至2020年5月16日（额度有效期）止，借款人可以在人民币（大写）贰万捌仟肆佰元整的借款本金额度内向贷款人申请借款，借款额度可循环使用。单笔借款最长期限为12个月。实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准。1.2借款用途：综合消费。1.3借款利率本合同项下贷款执行浮动利率，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之叁拾伍（浮比）确定……1.6本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与贷款人业务系统产生的相关电子记录记载不一致时，以贷款人业务系统产生的相关电子记录为准，相关电子记录为本合同的组成部分……第八条违约责任8.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止……8.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率结算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利……”2019年6月13日至6月21日期间，农行铜梁支行按约向周杨发放个人自助小额消费贷款，其中2019年6月13日发放1000元，6月14日发放1000元、1000元，6月15日发放1000元，6月17日发放2000元、2000元、1000元、2000元，6月21日发放2000元、2000元、2000元、2000元、3000元、3000元、3400元，共计28400元，到期日均为2020年5月16日，正常执行利率为5.8725%/年，逾期执行利率为8.80875%/年。截至2020年7月6日，周杨尚欠农行铜梁支行贷款本金28400元、利息1131.04元（其中：正常息785.92元、罚息326.6元、复利18.52元），共计29531.04元。庭审中，农行铜梁支行陈述，目前实际产生的实现债权费用仅为诉讼费。上述事实，有农行铜梁支行的当庭陈述及其举示的网捷贷操作流程图、账户信息合约、《个人自助小额借款合同》、贷款发放通知单及入账明细各15张、贷款还款流水及中国农业银行贷款还款试算信息贷款基本信息各15张等证据在案，这些证据的真实性、合法性、关联性均经本院审查，足以形成证据锁链，可以作为本案认定事实的依据。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。农行铜梁支行与周杨签订的《个人自助小额借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的效力性强制性规定，合法有效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。农行铜梁支行按约向周杨发放了贷款，周杨未按约向农行铜梁支行偿还贷款本息，应承担相应的违约责任。周杨经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃陈述抗辩权，本院依法采信农行铜梁支行关于周杨尚欠贷款本金28400元、利息1131.04元（其中：正常息785.92元、罚息326.6元、复利18.52元）的陈述，涉案贷款到期日为2020年5月16日，现还款期限已过，农行铜梁支行要求周杨偿还贷款本金28400元及截至2020年7月6日的正常息785.92元、罚息326.6元、复利18.52元的诉请，符合法律规定，本院予以支持。关于2020年7月7日后的罚息问题。《个人自助小额借款合同》约定“借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止”，贷款发放通知单约定逾期执行利率8.80875%/年（即借款执行利率基础上上浮百分之伍拾），本院仅支持周杨支付农行铜梁支行以尚欠借款本金28400元为基数从2020年7月7日起按合同所执行利率基础上上浮50%计算至还清之日止的罚息，对超过部分的罚息诉请，本院不予支持。关于2020年7月7日后的复利问题。《个人自助小额借款合同》约定“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率结算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利”，根据上述约定，现农行铜梁支行起诉要求周杨支付以应付未付利息(含罚息)为基数从2020年7月7日起按合同所执行利率基础上上浮50%计算至还清之日止的复利，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、周杨于本判决生效后十日内偿还中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行贷款本金28400元及截至2020年7月6日的利息785.92元、罚息326.6元、复利18.52元，共计29531.04元；二、周杨于本判决生效后十日内支付中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行以尚欠借款本金28400元为基数从2020年7月7日起按合同所执行利率基础上上浮50%计算至还清之日止的罚息，以应付未付利息（含罚息）为基数从2020年7月7日起按合同所执行利率基础上上浮50%计算至还清之日止的复利（整个计算期间的利息、罚息、复利之和，不得超过以未付本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和）；三、驳回中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取269.14元，由周杨负担。此款中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行已预交，限周杨在履行本判决义务时一并迳付中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  唐 静二〇二〇年八月二十七日法官助理  李秀惠书 记 员  张贵英