福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0802民初5293号 原告：交通银行股份有限公司龙岩分行，住所地福建省龙岩市新罗区西陂街道条围村（龙岩大道东侧、华莲路南侧）紫金大厦（H楼）一层1A-1C（龙岩经济技术开发区A），统一社会信用代码9135080006878098XQ。 代表人：张敏，行长。 委托诉讼代理人：陈莉娜、喻冰俊，福建世好律师事务所执业律师。 被告：陈火木，男，1982年1月5日出生，汉族，居民，住福建省龙岩市新罗区。 原告交通银行股份有限公司龙岩分行（下称交通银行龙岩分行）与被告陈火木金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月22日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告交通银行龙岩分行的委托诉讼代理人陈莉娜到庭参加诉讼，被告陈火木经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 交通银行龙岩分行向本院提出诉讼请求：一、陈火木偿还交通银行龙岩分行贷款本金54260.54元，并支付利息、罚息及复利（至2020年6月17日利息共计2470.16元、罚息共计4975.41元、复利共计725.78元；自2020年6月18日起至贷款本息全部清偿之日止的利息、罚息及复利按合同约定的标准计算）；二、陈火木支付交通银行龙岩分行因本案所支出的律师代理费3000元。事实与理由：2013年12月4日，陈火木向交通银行龙岩分行办理卡号为62×××02的借记卡，并开通个人电子银行服务。2019年4月27日，陈火木通过电子银行向交通银行龙岩分行提出“惠民贷”个人信用消费贷款申请，并通过手机银行签署了《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》（编号为20191358251999048200000525，以下简称“惠民贷合同”）。根据陈火木申请，交通银行龙岩分行向陈火木提供10000元的贷款，贷款用途为医疗保健，贷款月利率为7.2‰，贷款期限12个月，自2019年4月27日起至2020年4月27日止，还款方式为等额本息。2019年4月29日，陈火木通过电子银行向交通银行龙岩分行提出“惠民贷”个人信用消费贷款申请，并通过手机银行签署了惠民贷合同（编号为20191358251999048200000534）。根据陈火木申请，交通银行龙岩分行向陈火木提供16000元的贷款，贷款用途为装修，贷款月利率为7.2‰，贷款期限12个月，自2019年4月29日起至2020年4月29日止。2019年5月1日，陈火木通过电子银行向交通银行龙岩分行提出“惠民贷”个人信用消费贷款申请，并通过手机银行签署了惠民贷合同（编号为20191358251999048200000539）。根据陈火木申请，交通银行龙岩分行向陈火木提供14000元的贷款，贷款用途为购买装修，贷款月利率为7.2‰，贷款期限12个月，自2019年5月1日起至2020年5月1日止，还款方式为等额本息。2019年5月8日，陈火木通过电子银行向交通银行龙岩分行提出“惠民贷”个人信用消费贷款申请，并通过手机银行签署了惠民贷合同（编号为20191358251999048200000539）。根据陈火木申请，交通银行龙岩分行向陈火木提供16000元的贷款，贷款用途为购买装修，贷款月利率为7.5‰，贷款期限24个月，自2019年5月8日起至2021年5月8日止，还款方式为等额本息。2019年7月2日，陈火木通过电子银行向交通银行龙岩分行提出“惠民贷”个人信用消费贷款申请，并通过手机银行签署了惠民贷合同（编号为20191358251999048200000787）。根据陈火木申请，交通银行龙岩分行向陈火木提供5900元的贷款，贷款用途为购买装修，贷款月利率为7.5‰，贷款期限24个月，自2019年7月2日起至2021年7月2日止，还款方式等额本息。2019年7月21日，陈火木通过电子银行向交通银行龙岩分行提出“惠民贷”个人信用消费贷款申请，并通过手机银行签署了惠民贷合同（编号为20191358251999048200000847）。根据陈火木申请，交通银行龙岩分行向陈火木提供3800元的贷款，贷款用途为购买装修，贷款月利率为7.5‰，贷款期限24个月，自2019年7月21日起至2021年7月21日止，还款方式为等额本息。前述六份惠民贷合同约定，如陈火木逾期还本付息，交通银行龙岩分行有权要求陈火木立即偿还全部贷款本金、利息和其他相应款项（包括但不限于律师费在内的相关费用），并有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付利息（包括罚息）计收复利。交通银行龙岩分行依约履行上述六份惠民贷合同项下的放款义务，向陈火木发放约定贷款。但陈火木未能履行还本付息义务，截至2020年6月17日，陈火木拖欠交通银行龙岩分行贷款本金共计54260.54元（2019年4月27日的贷款本金6760.7元、2019年4月29日的贷款本金12122.22元、2019年5月1日的贷款本金11749.57元、2019年5月8日的贷款本金14153.34元、2019年7月2日的贷款本金5674.71元、2019年7月21日的贷款本金3800元），利息共计2470.16元、罚息共计4975.41元、复利共计725.58元。 陈火木未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2013年12月4日，陈火木向交通银行龙岩分行申请办理太平洋个人借记卡，并签署《太平洋个人借记卡综合申请书》，借记卡卡号为62×××02。同日，陈火木向交通银行龙岩分行申请开通个人电子银行服务。此后，陈火木先后六次通过电子银行向交通银行龙岩分行申请贷款，贷款情况如下： 1、2019年4月27日，陈火木通过电子银行向交通银行龙岩分行申请“惠民贷”个人信用消费贷款，并通过手机银行签署了《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》（编号201901358251999048200000525）。合同约定：2.1借款人确认贷款金额、贷款期限、贷款用途、放款/还款卡号等贷款申请信息后，输入放款/还款卡号的交易密码及短信验证密码，系统验证借款人身份；贷款发放成功的，惠民贷申请页面将显示“贷款成功”，并向借款人发布载有贷款合同号、贷款金额、贷款期限等信息的《借款凭证》；3.6贷款人给予借款人3天宽限期，自各期还款日的次日起算。借款人在宽限期内归还该期贷款，贷款人均认同借款人未按时还款。宽限期内不计收罚息和复利，若超过宽限期仍未还款，则从该期还款日起计收罚息和复利。6.2借款人应当按本合同的约定偿还本合同项下的贷款本金并支付利息。7.1借款人未按本合同的约定偿还贷款本金或支付利息的，视为本合同的“提前到期事件”，贷款人有权单方面宣布本合同项下的贷款部分或全部提前到期，并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，并要求借款人赔偿因违反本合同约定给贷款人造成的其他损失；8.1借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权计收罚息和复利。逾期贷款罚息利率（日利率）为本合同约定的贷款利率（日利率）万分之五上浮50%；复利包括欠息复利和罚息复利两个部分，欠息复利=应付未付贷款利息×收取复利时适用的逾期贷款罚息利率（日利率）×逾期天数，罚息复利=罚息复利积数×收取复利时适用的逾期贷款或挪用贷款的罚息利率（日利率）。8.2借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费及其他费用。11.3借款人确认并同意，借款人在本合同填写的通讯地址是法院向借款人送达司法文书及其他书面文件的地址。 同日，交通银行龙岩分行向陈火木发放借款10000元，借款用途为医疗保健，月利率为7.2‰，贷款期限自2019年4月27日起12个月，还款方式为等额本息，放款及还款账号均为62×××02。截止2020年6月17日，陈火木尚欠该笔借款本金6760.7元、利息222.56元、罚息829.41元、复利93.41元。 2、2019年4月29日，陈火木通过电子银行向交通银行龙岩分行申请“惠民贷”个人信用消费贷款16000元，并通过手机银行签署了惠民贷合同（编号为20191358251999048200000534）。合同内容同前述。同日，交通银行龙岩分行向陈火木发放借款16000元，贷款用途为装修，贷款月利率为7.2‰，贷款期限自2019年4月29日起12个月。截止2020年6月17日，陈火木尚欠该笔借款本金12122.22元、利息444.13元、罚息1621.24元、复利202.81元。 3、2019年5月1日，陈火木通过电子银行向交通银行龙岩分行申请“惠民贷”个人信用消费贷款14000元，并通过手机银行签署了惠民贷合同（编号为20191358251999048200000539）。合同内容同前述。同日，交通银行龙岩分行向陈火木发放借款14000元，贷款用途为装修，贷款月利率为7.2‰，贷款期限自2019年5月1日起12个月，还款方式为等额本息。截止2020年6月17日，陈火木尚欠该笔借款本金11749.57元、利息465.05元、罚息1459.65元、复利188.02元。 4、2019年5月8日，陈火木通过电子银行向交通银行龙岩分行申请“惠民贷”个人信用消费贷款16000元，并通过手机银行签署了惠民贷合同（编号为20191358251999048200000559）。合同内容同前述。同日，交通银行龙岩分行向陈火木发放借款16000元，贷款用途为装修，贷款月利率为7.5‰，贷款期限自2019年5月8日起24个月，还款方式为等额本息。截止2020年6月17日，陈火木尚欠该笔借款本金14153.34元、利息783.66元、罚息647.55元、复利140.88元。 5、2019年7月2日，陈火木通过电子银行向交通银行龙岩分行申请“惠民贷”个人信用消费5900元，并通过手机银行签署了惠民贷合同（编号为20191358251999048200000787）。合同内容同前述。同日，交通银行龙岩分行向陈火木发放借款5900元，贷款用途为装修，贷款月利率为7.5‰，贷款期限自2019年7月2日起24个月，还款方式为等额本息。截止2020年6月17日，陈火木尚欠该笔借款本金5674.71元、利息320.66元、罚息234.48元、复利55.15元。 6、2019年7月21日，陈火木通过电子银行向交通银行龙岩分行申请“惠民贷”个人信用消费贷款3800元，并通过手机银行签署了惠民贷合同（编号为20191358251999048200000847）。合同内容同前述。同日，交通银行龙岩分行向陈火木发放借款3800元，贷款用途为装修，贷款月利率为7.5‰，贷款期限自2019年7月21日起24个月，还款方式为等额本息。截止2020年6月17日，陈火木尚欠该笔借款本金3800元、利息234.1元、罚息183.08元、复利45.51元。 2020年6月16日，交通银行龙岩分行委托福建世好律师事务所向陈火木发出《宣布贷款提前到期暨催收函》一份，宣布前述贷款合同项下贷款本金全部到期，要求陈火木还本付息。截止2020年6月17日，陈火木尚欠交通银行龙岩分行上述六笔贷款本金54260.54元、利息2470.16元、罚息4975.41元、复利725.78元。陈火木未予清偿，交通银行龙岩分行为此诉至本院。 另查明，交通银行龙岩分行与福建世好律师事务所签订《委托代理合同》，约定律师代理费3000元。交通银行龙岩分行尚未向福建世好律师事务所支付前述律师代理费。 以上事实，有交通银行龙岩分行提交的太平洋个人借记卡综合申请书、交通银行太平洋个人借记卡领用合约、交通银行太平洋个人IC借记卡领用合约、交通银行借记卡激活回执、交通银行股份有限公司个人电子银行服务协议、“惠民贷”个人信用消费贷款合同、交通银行龙岩分行借款凭证、交通银行（龙岩分行）已还款明细表、欠款明细、交通银行（龙岩分行）欠款明细表、福建世好律师事务所宣布贷款提前到期暨催收函、EMS邮寄单、交通银行龙岩分行与福建世好律师事务所《委托代理合同》等证据，陈火木对交通银行龙岩分行提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对交通银行龙岩分行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，交通银行龙岩分行与陈火木形成的《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律与行政法规，合法有效，应受法律保护，双方应依约履行义务。交通银行龙岩分行发放贷款后，陈火木未按约返还借款本金及支付利息、罚息及复利，已构成违约。双方在贷款合同中约定：借款人未按合同约定偿还贷款本金或支付利息，视为合同约定的“提前到期事件”，贷款人有权单方面宣布合同项下贷款部分或全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。现交通银行龙岩分行要求陈火木归还贷款本金54260.54元，支付截止2020年6月17日的利息2470.16元、罚息4975.41元、复利725.78元，并支付自2020年6月18日起按照合同约定计算的新产生的利息、罚息、复利，有事实和法律依据，本院予以支持。前述利息、罚息、复利之和不得超过月利率2%。双方在合同中约定，借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的律师费及其他费用。交通银行龙岩分行主张陈火木应支付其为实现本案债权而支出的律师代理费3000元，但交通银行龙岩分行实际并未支付该款，故本院对其该项诉讼请求不予支持。陈火木经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、陈火木应于本判决生效之日起十五日内向交通银行股份有限公司龙岩分行归还借款本金54260.54元，支付截止2020年6月17日的利息2470.16元、罚息4975.41元、复利725.78元，并支付自2020年6月18日起至款清之日止按合同约定方式计算的利息、罚息及复利（前述利息、罚息、复利之和不得超过月利率2%）。 二、驳回交通银行股份有限公司龙岩分行的其他诉讼请求。 如果未按指定的期间履行上述给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1436元，减半收取计718元，由陈火木负担708元，由交通银行股份有限公司龙岩分行负担10元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 罗  婷  婷 二〇二〇年八月十八日 书记员 蓝倩如（代） 附注： 一、引用的主要法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。