江苏省徐州市泉山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0311民初4161号 原告：平安银行股份有限公司徐州分行，住所地徐州市泉山区西安北路2号。 负责人：申炜，该行行长。 委托诉讼代理人：陈学万，江苏好佳律师事务所律师。 委托诉讼代理人：赵晓哲，江苏好佳律师事务所律师。 被告：朱彬彬，女，1985年3月8日生，汉族，住江苏省沛县。 原告平安银行股份有限公司徐州分行（以下简称平安银行徐州分行）与被告朱彬彬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月11日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月20日公开开庭进行了审理。原告平安银行徐州分行的委托诉讼代理人陈学万到庭参加诉讼，被告朱彬彬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安银行徐州分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告朱彬彬归还截至2020年8月20日的贷款本金70035.17元及利息4409.85元、复利165.58元，并按合同约定的利率继续支付自2020年8月21日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利等（以不超过年利率24%为限）；2、本案诉讼费及原告为实现债权的律师费1000元由被告承担。事实与理由：2019年8月16日，原告与被告朱彬彬签订《个人信用贷款合同》，约定被告向原告借款85000元整，用于其消费，借款期限36个月，贷款年利率为18.36%，还款方式为等额还款。该合同同时约定若被告违约，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款并将合同贷款利率调整为按照合同约定利率上浮30%执行，且自逾期之日起对逾期金额按照年利率18.36%加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利，并约定被告应承担原告为实现债权所发生的费用包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费。合同签订后，原告依约向被告发放贷款85000元且被告已收到，但被告未按合同约定还款并已多次逾期。经原告多次催要未果后，原告为维护自身合法权益，特诉至人民法院，请求判如所请。 被告朱彬彬未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。 经审理查明，被告朱彬彬于2019年8月16日作为借款人签署并向原告平安银行徐州分行提交《个人信用贷款申请表（仅适用新一贷）》一份，其中载明：贷款申请金额85000元，贷款用途为经营周转，贷款期限为36个月，月利率为（固定利率）1.53%，每月还本付息3088.33元。同日，被告朱彬彬在原告平安银行徐州分行提供的格式文本《个人信用贷款合同》（编号为平银徐州分行个信贷字2019第RL20190816005056号）的甲方（借款人）处签名，原告平安银行徐州分行在该《个人信用贷款合同》乙方（贷款人）处加盖平安银行股份有限公司徐州分行个贷合同专用章及其负责人申炜的私章。该《个人信用贷款合同》的主要内容为：甲方在本合同项下从乙方可获得不超过人民币伍拾壹万元（小写￥510000）的授信额度，乙方有权根据甲方的个人资信、还款能力、财产能力、乙方信贷政策、相关监管规定等因素自主决定是否同意甲方的贷款申请及具体贷款金额，最终意见以乙方出具的《个人贷款确认书》为准，《个人贷款确认书》的内容包括贷款金额、贷款期限、利率、还款方式、还款日等要素；乙方将根据《个人贷款确认书》的内容向甲方的收款账户发放贷款，如乙方实际发放的贷款金额与《个人贷款确认书》的贷款金额不一致，则以实际发放的贷款金额为准；贷款发放至朱彬彬名下账号为62×××41的平安银行股份有限公司徐州分行账户；甲方应于《个人贷款确认书》列明的还款日进行还款，甲方未在还款日之前(不含还款日)在本合同约定的收款账户内存放足额还本付息的存款，因未足额存入资金致使乙方无法按时扣收应还款项的视为甲方未按时还款，甲方应根据本合同的约定承担未按时还款的违约责任；甲方不可撤销地授权并同意乙方在还款日及此后从收款账户及甲方在乙方开立的任何账户中扣收其在本合同项下应付的贷款本息、罚息、违约金及其他相关费用，由此产生的一切风险、损失由甲方自行承担，与乙方无关，扣收款项用于还款时按照先前期、后当期和先费用、利息后本金的顺序进行；甲方未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，乙方有权宣布本合同提前到期并对甲方停止放款及立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行及自逾期之日起对逾期金额按合同约定利率加50%计收罚息；因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下甲方未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。甲方同意并确认承担乙方为实现本合同项下债权所发生的一切费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）；甲方有效邮寄送达地址为江苏省徐州市沛县-江苏省徐州市沛县鹿楼镇梁集XX号、接受电子法律文书送达的电子终端地址为移动电话153××××2168，甲方承诺并确认本条所列电子终端地址为已获得甲方有效授权且为甲方持续使用的电子终端地址，上述送达地址适用于与本合同有关的或因本合同引起的争议解决程序包括保全、先予执行、管辖权异议、一审、二审、重审、审判监督程序、督促程序及执行程序等在内的各诉讼程序以及仲裁程序的各个阶段的法律文书送达，人民法院或仲裁机构的各项法律文书向前述地址送达的均认可为有效送达，送达人以邮寄方式送达法律文书发生无人签收、拒收或被退回等甲方未能实际接收情形的以邮件退回之日为送达之日，送达人直接送达时发生无人签收、拒收等情形的以送达人在送达回证上记明情况之日为送达之日，送达人采取拍照、录像等方式记录送达过程并将法律文书留置的以该法律文书留置之日为送达之日。 合同签订后，原告向被告指定的银行账户发放了贷款本金85000元。原告平安银行徐州分行打印的《个人贷款确认书》载明：贷款人平安银行徐州分行、借款人朱彬彬，合同编号RL20190816005056，贷款金额85000元、贷款利率（月）1.53%、贷款期限36个月（起贷日2019年8月16日、到期日2022年8月16日）、还款方式等额还款，首次还款日2019年9月16日、每月还款日为16日，结算账号为62×××41。 原告平安银行徐州分行打印于2020年8月20日的个人贷款业务贷款账户对账单显示：截至2020年8月20日被告朱彬彬已归还贷款本金14964.83元、利息9721.83元，尚欠本金70035.17元、拖欠利息4409.85元、复利165.58元。 2020年6月12日，原告平安银行徐州分行与江苏好佳律师事务所签订《委托诉讼及清收协议》约定委托该律所代理诉讼即清收事宜。2020年6月18日，江苏好佳律师事务所就本案收取原告平安银行徐州分行代理费1000元并开具增值税发票。 本院认为，被告朱彬彬与原告平安银行徐州分行之间签订的《个人信用贷款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行各自的权利和义务。原告根据合同约定向被告发放了贷款本金85000元，履行了借款人的义务，被告未能按时履行还本付息义务，已构成违约，原告按照合同约定有权要求被告归还全部借款本金及利息。 双方在合同中约定利息、罚息、复利的计算，并不违反法律法规的禁止性规定，原告主张逾期罚息及复利计算至本息全部清偿完毕之日止的主张，对此本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条的规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”和中国人民银行颁发的《人民币利率管理规定》（银发〔1999〕77号）第二十条的规定“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，原告主张被告支付逾期罚息的基础是借款人逾期偿还本金及利息应当承担的合同约定的违约责任。而如被告逾期未履行判决确定的义务时，应当按照民事诉讼法的有关规定承担延迟履行的责任，因被告对其逾期履行的行为已承担相应的法定义务，故在本判决确定的履行期限届满之日起，原告再行主张逾期罚息，则缺乏法律依据，故本院不予支持。 关于原告主张的律师费1000元，原告已经举证证明现已支付了代理费1000元，根据双方签订的《个人信用贷款合同》的约定，该款为原告实现债权的合理支出，且依约属于违约方应当承担违约责任范围，故应由被告承担。 被告在与原告签订合同时，预留了送达地址，根据最高人民法院《关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第八条明确规定当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址，故本院以被告预留地址作为送达地址，被告无故不签收则视为送达，应承担拒不到庭的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告朱彬彬于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司徐州分行偿还借款本金70035.17元及利息4575.43元（截止至2020年8月20日，利息4409.85元、复利165.58元；自2020年8月21日起，利息、复利、罚息按双方合同约定计算至本判决确定的给付之日止，以不超过年利率24%为限；自本判决确定的给付之日次日起的利息，按《个人信用贷款合同》约定的年利率18.36%继续计算至实际给付之日止）； 二、被告朱彬彬于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司徐州分行支付律师费1000元； 三、驳回原告平安银行股份有限公司徐州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1681元，减半收取840.50元，由被告朱彬彬负担，于本判决生效后七日内交至本院。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。 审 判 员 刘现伟 二〇二〇年八月二十六日 法官助理 刘钟薇 书 记 员 阴 蕾