湖北省长阳土家族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0528民初732号原告：中国人民财产保险股份有限公司宜昌市分公司。住所地：湖北省宜昌市沿江大道80-A号。统一社会信用代码：91420500879173358Y。负责人：战胜昌，该公司总经理。委托诉讼代理人：郑书华，湖北百思特律师事务所律师。特别授权代理。被告：向爱玲，女，1981年11月13日出生，土家族，住湖北省长阳土家族自治县。被告：王启春，男，1982年1月28日出生，汉族，住湖北省宜都市。原告中国人民财产保险股份有限公司宜昌市分公司（以下简称人保财险宜昌分公司）与被告向爱玲、王启春追偿权纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法适用简易程序于2020年8月27日公开开庭进行了审理。原告人保财险宜昌分公司的委托诉讼代理人郑书华到庭参加了诉讼，被告向爱玲、王启春经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保财险宜昌分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告连带向人保财险宜昌分公司支付已经代偿的借款本息72833.44元，并从2019年11月8日按年息24%支付逾期违约金至清偿之日；2、判令二被告支付保险费2673.12元；3、判令案件受理费由二被告承担。事实和理由：被告向爱玲拟向中国光大银行股份有限公司宜昌分行申请日常生活消费贷款。为满足银行担保要求，向人保财险宜昌分公司投保。人保财险宜昌分公司出具了《个人信用贷款保证保险单》。保险合同主要内容如下：①被保险人中国光大银行股份有限公司宜昌分行；②贷款金额、保险费、保险金额、保费月费率、每月按时缴纳等；③赔偿等待期80天；④保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；⑤保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费；从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。被告向爱玲与中国光大银行股份有限公司宜昌分行签订了《个人贷款合同（无担保条款）》，借款用途为日常生活消费，贷款金额9万元，借期三年。被告向爱玲收到贷款后，未能依约按月足额偿还本息以及缴纳保费。2019年11月7日，光大银行根据担保约定扣划人保财险宜昌分公司72833.44元。人保财险宜昌分公司催告被告向爱玲还款，被告向爱玲没有响应。被告向爱玲与被告王启春为夫妻，被告王启春应当就被告向爱玲前述债务承担连带责任。原告人保财险宜昌分公司为维护自己的合法权益，特提起诉讼，请求人民法院支持原告人保财险宜昌分公司的诉讼请求。原告人保财险宜昌分公司为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：证据一、个人信用贷款保证保险保险单1份、个人信用贷款保证保险投保单1份，证明被告向爱玲在原告人保财险宜昌分公司投保个人信用贷款保证保险，约定了原、被告之间的权利义务，被告向爱玲在保险单签字确认了该内容。证据二、中国光大银行股份有限公司宜昌分行贷款借据、代偿债务与权益转让确认书、个人贷款合同各1份，证明2018年11月19日中国光大银行股份有限公司宜昌分行依据借款合同向被告向爱玲发放贷款90000元，由于被告向爱玲未按期足额还款，原告人保财险宜昌分公司于2019年11月7日为被告向爱玲向中国光大银行股份有限公司宜昌分行代偿72833.44元。证据三、原告人保财险宜昌分公司内部系统截屏1份，证明被告向爱玲尚拖欠保费2673.12元。证据四、二被告结婚证复印件1份，证明二被告系夫妻关系。被告向爱玲未答辩也未向本院提交证据，本院视为被告向爱玲放弃答辩、举证、质证等诉讼权利。被告王启春向本院提交书面答辩状，辩称：1、双方于2018年4月13日协议离婚，协议约定离婚后双方各自债务各自清偿。2、2018年11月19日被告向爱玲与中国光大银行股份有限公司宜昌分行签订的《个人贷款合同》被告王启春并不知情，且是在二被告离婚后签订的，被告王启春对被告向爱玲的借款不承担责任。经审查，原告人保财险宜昌分公司向本院提交的证据一、证据二、证据三，被告王启春提交的证据，本院认为内容客观真实、来源合法有效，依法予以采信。原告人保财险宜昌分公司提交的证据四，因被告王启春提交了相反证据，故不予采信。根据当事人的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：被告向爱玲因日常生活消费拟向中国光大银行股份有限公司宜昌分行申请贷款，为满足银行担保要求，被告向爱玲向原告人保财险宜昌分公司投保。2018年11月5日，被告向爱玲与原告人保财险宜昌分公司签订了《个人信用贷款保证保险单》，保险合同约定：1、被保险人为中国光大银行股份有限公司宜昌分行；2、贷款金额、保险费、保险金额、保费月费率、每月按时缴纳保费等；3、赔偿等待期80天；4、保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。2018年11月19日，被告向爱玲与中国光大银行股份有限公司宜昌分行签订了《个人贷款合同（无担保条款）》，借款用途为日常生活消费，贷款金额90000元，借期3年。被告向爱玲收到贷款后，未能依约按月足额偿还本息以及缴纳保费。至2019年11月7日，被告向爱玲尚欠中国光大银行股份有限公司宜昌分行借款本息72833.44元，欠原告人保财险宜昌分公司保险费2673.12元。2019年11月7日，中国光大银行股份有限公司宜昌分行根据担保约定扣划原告人保财险宜昌分公司72833.44元并出具代偿债务与权益转让确认书，载明：“贵公司个人保证保险NO.PBBR201842050000000378保险单项下的带偿款72833.44元，已于2019年11月7日收到。本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）的追偿的全部权益转让给贵公司，已解决上述保单项下的全部索赔”。原告人保财险宜昌分公司催告被告向爱玲还款，被告向爱玲没有理睬，故原告人保财险宜昌分公司诉至本院。本院认为：本案讼争所涉的《个人信用贷款保证保险保险单》、《个人贷款合同》均是各方当事人在自愿平等的基础上，经双方协商一致签订的，合同内容并未违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的合同，各方当事人均应当按照合同的约定严格履行各自的合同义务。被告向爱玲未按《个人贷款合同》的约定偿还借款本息，原告人保财险宜昌分公司依《个人信用贷款保证保险保险单》的约定履行了代偿义务。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，原告人保财险宜昌分公司要求被告向爱玲偿还代偿款72833.44元，支付保险费2673.12元有事实及法律依据，本院予以支持。被告向爱玲未按约定偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任。因双方约定“投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”，原告人保财险宜昌分公司主张按年利率24%标准主张违约金没有超过双方约定的每日千分之一，且不违反法律禁止性规定，本院予以支持。被告王启春关于不承担责任的抗辩，因被告向爱玲贷款系双方离婚之后，本院予以采纳。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告向爱玲在本判决生效之日起10日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司宜昌市分公司代偿款72833.44元，并从2019年11月8日起按年利率24%标准支付逾期违约金至清偿之日。二、被告向爱玲在本判决生效之日起10日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司宜昌市分公司保险费2673.12元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司宜昌市分公司对被告王启春的诉讼请求。案件受理费844元，本院决定由被告向爱玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。审判员  孙锋二〇二〇年八月二十八日书记员  向怡