吉林省白山市浑江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0602民初1155号 原告：中国人民财产保险股份有限公司白山市分公司。 统一社会信用代码：91220601944390501T。 负责人：张瑞斌，该公司经理。 营业场所：吉林省白山市浑江区浑江大街1307号。 委托诉讼代理人：付坤，吉林浩祥律师事务所律师。 被告：张华斌，男，1971年9月7日生，汉族，抚松县司法局职员，住抚松县。 被告：丁兆杰，女，1972年4月21日生，汉族，长白山农村商业银行池西支行职员，住抚松县。 原告中国人民财产保险股份有限公司白山市分公司（以下简称人保财险白山分公司）与被告张华斌、丁兆杰追偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人付坤到庭参加诉讼，被告张华斌、被告丁兆杰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保财险白山分公司向本院提出诉讼请求：一、判令二被告偿还原告为其二人垫付的借款110,068.85元；二、以110,068.85元为基数，自2020年2月4日起至还清之日止按人民银行同期贷款利率支付利息；三、诉讼费由被告承担。事实和理由：张华斌与丁兆杰系夫妻关系。张华斌为了在中国光大银行股份有限公司通化分行（以下简称光大银行通化分行）获取贷款，于2019年4月9日在原告处投保个人贷款保证保险，保单号PBBR201922060000000020。由此张华斌在光大银行通化分行贷款127,000元，贷款合同期限为2019年4月16日至2022年4月16日，共计36个月。张华斌与丁兆杰签订共同还款协议书，约定如出现到期未还产生逾期，张华斌与丁兆杰共同承担所有民事、刑事责任，并签字捺印。张华斌收到贷款后，并没有按照约定偿还本息，逾期3个月。根据光大银行通化分行的贷款逾期催收通知，及保险合同应承担的还款义务，原告于2020年2月4日替张华斌与丁兆杰向光大银行通化分行偿还了本息110,068.85元。同时光大银行通化分行为原告出具了代偿债务与权益转让确认书，将借款人张华斌追偿的全部权益转让给原告，以解决保单项下的全部索赔。综上所述，原告依据相关法律规定，诉至法院。 张华斌、丁兆杰未出庭，未答辩。 经审理查明：2019年4月16日，张华斌因生产生活所需向光大银行通化分行申请贷款，双方签订合同编号为56661916000086的《个人贷款合同》（银保个人小额信用贷款）一份，主要约定：贷款金额为127,000元；贷款期限为36个月；贷款年利率按中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，首期执行贷款年利率为7.125%；借款人未按合同约定期限归还贷款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算时间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；偿还方式为等额还本付息，借款本息按月分36期对日偿还。合同签订后，光大银行通化分行于2019年4月16日向张华斌发放了贷款127,000元。 2019年4月4日，张华斌因贷款所需向人保财险白山分公司申请投保个人信用贷款保证保险。2019年4月9日，人保财险白山分公司向张华斌出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》一份。双方在保险单中约定：被保险人为光大银行通化分行；贷款金额为127,000元；保险费77,049元；保险金额为141,431.53元；赔偿等待期80天；月费率1.5133％；保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日；每月保险费2140.25元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。2019年4月12日，张华斌向人保财险白山分公司提交了经其签名确认的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》《确认书》《个人信用贷款保证保险投保人声明书》。其中《个人信用贷款保证保险投保人声明书》载明：本人已明确知悉个人信用贷款保证保险所有费用标准及手续以及关于提前结清退保、理赔退保的相关政策等。《确认书》载明：本人如未按时还款，贵公司可采用法律诉讼方式进行追偿。《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》后附个人信用贷款保证保险（多年期）条款第五条载明：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任；第十九条载明：发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。 另，张华斌（借款人）、丁兆杰（共同还款人）共同向人保财险白山分公司出具《共同还款协议书》一份，载明：借款人张华斌与共同还款人丁兆杰二人属于夫妻关系，双方自愿共同承担张华斌向中国人民保险股份有限公司申请贷款127,000元，贷款期限36期，每月11日还款，还款金额6075.67元。如出现到期未还产生逾期，二人共同承担所有民事、刑事责任，并且负责赔付光大银行以及中国人民保险股份有限公司由该笔逾期所产生的一切损失。张华斌在该协议书落款贷款人处签字捺印，丁兆杰在该协议书落款共同还款人处签字捺印。 借款发生后，张华斌共向光大银行通化分行归还了6期贷款本息，从2019年11月16日开始，未按约定履行还款债务。逾期还款3个月，经过赔偿等待期后，人保财险白山分公司于2020年2月4日依保证保险合同约定，向光大银行通化分行承担了赔偿责任，为张华斌代偿了借款本金107,667.48元、利息2334.39元、罚息66.98元，共计110,068.85元。 光大银行通化分行向中国人民财产保险股份有限公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明：贵公司个人贷款保险NO.PBBR201922060000000020保险单项下的代偿款110068.85已于2020年2月4日收到；本行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔；同时，本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供一切必要协助，以利贵公司合法权益的实现。 以上案件事实，有个人贷款合同、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单、确认书、个人信用贷款保证保险投保人声明书、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单及保险条款、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单、共同还款协议书、代偿债务与权益转让确认书、当事人陈述及庭审笔录在卷为凭。 本院认为，案涉个人贷款合同、个人信用贷款保证保险投保单、确认书、个人信用贷款保证保险投保人声明书、个人信用贷款保证保险投保单、共同还款协议书、代偿债务与权益转让确认书，均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、法规规定，合法有效，各方当事人均应依法依约履行。张华斌在取得光大银行通化分行发放的贷款后，未按贷款合同约定履行还本付息义务；人保财险白山分公司依据其和张华斌之间签订的个人信用贷款保证保险合同，向被保险人光大银行通化分行承担了代偿责任，替张华斌代偿了其尚欠的贷款本息110,068.85元，张华斌亦应依法依保险合同约定向人保财险白山分公司归还代偿款并支付利息。丁兆杰自愿为张华斌的涉案债务承担共同还款责任，故人保财险白山分公司要求丁兆杰承担共同还款责任，本院予以支持。张华斌、丁兆杰经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系对自身诉讼权利的放弃，本院依法缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，判决如下： 张华斌、丁兆杰于本判决发生法律效力后立即偿还中国人民财产保险股份有限公司白山市分公司代偿款110,068.85元，并以110,068.85元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率支付自2020年2月4日起至款付清之日止的利息。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2502元，减半收取1251元，由张华斌、丁兆杰负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省白山市中级人民法院。 审判员  张建军 二〇二〇年八月十一日 书记员  潘 坛