广东省深圳市坪山区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0310民初2355号原告：深圳农村商业银行坪山支行,住所地广东省深圳市坪山区坪山街道和平社区坪山大道5006号101，统一社会信用代码91440300785257374G。法定代表人：姜华，系该行行长。委托诉讼代理人：肖爱琴，广东晟典律师事务所律师。委托诉讼代理人：袁吉玉，广东晟典律师事务所律师。被告：蔡汉平，男，1978年11月22日出生，汉族，住广东省普宁市，被告：吴如芳，女，1979年12月16日出生，汉族，住广东省普宁市，上述二被告的共同委托诉讼代理人：陈群香，广东国晖（龙岗）律师事务所律师。被告：肖伟青，男，1972年9月26日出生，汉族，住广东省普宁市，被告：曾美婵，女，1977年8月27日出生，汉族，住广东省普宁市，原告深圳农村商业银行坪山支行与被告蔡汉平、吴如芳、肖伟青、曾美婵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人肖爱琴，被告蔡汉平、吴如芳的共同委托诉讼代理人陈群香到庭参加诉讼，被告肖伟青、曾美婵经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。深圳农村商业银行坪山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告蔡汉平、吴如芳立即向原告偿还所欠贷款本金、利息、复利及罚息暂共计人民币336846.12元（暂计至2019年10月27日的贷款余额为328321.68元，利息为7797.14元、罚息为604.31元、复利为122.99元；之后的利息、罚息、复利应按照合同约定计至贷款本息还清之日止）；2.判令被告肖伟青、曾美婵对被告蔡汉平、吴如芳的上述债务承担连带保证责任；3．本案的受理费、保全费、公告费等诉讼费用由四被告共同承担。事实与理由：2016年4月15日，原告与四被告签署了《贷款合同》（合同编号为2016T007169)，合同主要内容如下：一、贷款金额为人民币80万元，贷款期限从贷款首次发放之日起计算，为60个月。本贷款利率采用浮动利率计算方式，浮动系数为1.5，贷款实际发放金额、贷款起始日及到期日、利率以《借款借据》为准。二、借款人同意使用在深圳农村商业银行开立的如下账户作为贷款的发放、支付、资金回笼与还款账户：户名为蔡汉平，账号为62×××71。贷款归还方式为按月等额本息还款。三、贷款按照中国人民银行规定的计息方法计息，并以发放日中国人民银行公布的同期限贷款基准利率为基准利率，贷款人有权决定日利率的换算方式；贷款利率＝贷款基准利率×贷款利率浮动系数；具体贷款利率浮动系数在本合同第一条进行约定，贷款结息日为在本合同约定付息日前一日。贷款基准利率按季调整，在每季度末月21日进行；借款人未按期归还贷款，对逾期本金自逾期之日起，按逾期贷款利率计收利息，逾期贷款利率为在当期执行贷款利率水平上加收50％。对逾期利息自逾期之日起，在当期执行贷款利率水平上加收50％计收复利。四、担保方式：本贷款合同项下欠款由肖伟青、曾美婵作为保证人，提供连带责任保证，保证范围为是本合同项下全部债务，包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现本合同项下债权及担保权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、评估费、公证费等）和代借款人垫付的相关费用等款项。保证期间为本合同生效之日起至主债务履行期届满后两年。五、借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权立即提起诉讼或仲裁清收贷款及其他欠款。上述合同签订后，原告依约于2016年4月18日向被告发放了全部贷款80万元，而被告多次未按合同约定的还款方式按时足额归还贷款本息，已严重违约。综上所述，被告的违约行为严重侵害了原告的合法权益，请求法院依法支持我方的全部诉讼请求。被告蔡汉平、吴如芳辩称，答辩人蔡汉平、被告肖伟青是深圳市极点光学有限公司的实际股东，为扩大深圳市极点光学有限公司的发展，蔡汉平、肖伟青开会决议由蔡汉平、肖伟青以个人的名义分别向银行申请贷款80万元用于公司经营发展，双方签字确认同意。后续由被告肖伟青全权处理涉案贷款申请事宜，答辩人仅是在涉案贷款合同签署之时才与原告接触。另，在被告肖伟青、曾美婵向银行申请贷款另一笔80万元的贷款合同中，答辩人也是担保人。答辩人蔡汉平收到涉案贷款资金后将全部贷款资金交给公司的法定代表人姚建粤，用于公司的日常经营使用。因此，涉案贷款的实际借款人是深圳市极点光学有限公司，该贷款并未用于答辩人蔡汉平、吴如芳个人，也并未用于其两人家庭生活。被告肖伟青、曾美婵未答辩。经审理查明：2016年4月15日，原告与四被告签订合同编号为2016T007169的《贷款合同》，约定：1.被告蔡汉平、吴如芳向原告贷款80万元用于支付工程余款，贷款期限从贷款首次发放之日起计算，为60个月。贷款利率采用浮动利率计算方式，浮动系数为1.5，贷款实际发放金额、贷款起始日及到期日、利率以《借款借据》为准；2.借款人未按期归还贷款，对逾期本金自逾期之日起，按逾期贷款利率计收利息，逾期贷款利率为在当期执行贷款利率水平上加收50％。对逾期利息自逾期之日起，在当期执行贷款利率水平上加收50％计收复利；3.本贷款合同项下欠款由肖伟青、曾美婵作为保证人，提供连带责任保证，保证范围为是本合同项下全部债务，包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现本合同项下债权及担保权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、评估费、公证费等）和代借款人垫付的相关费用等款项。保证期间为本合同生效之日起至主债务履行期届满后两年；4.借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权立即提起诉讼或仲裁清收贷款及其他欠款。2016年4月18日，蔡汉平、吴如芳与原告签订了借款借据，蔡汉平、吴如芳确认收到合同编号为2016T007169项下借款金额80万元，借款日为2016年4月18日，到期日为2021年4月17日，贷款初始年利率为7.125%。原告提交的贷款账户查询信息单及贷款还款明细单显示，案涉贷款已逾期，截至2019年10月27日，剩余贷款本金为328321.68元，产生的利息为7797.14元、罚息为604.31元、复利为122.99元。以上事实，有原告提交的《贷款合同》、借款借据、历史交易明细查询报表、贷款账户查询单、贷款还款记录单等证据为证，结合庭审时原告、被告的陈述，足以认定。本院认为，原告深圳农村商业银行坪山支行与被告蔡汉平、吴如芳、肖伟青、曾美婵签订的上述《贷款合同》系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方均应遵守。原告依约于2016年4月18日向被告蔡汉平、吴如芳发放80万元贷款，但被告蔡汉平、吴如芳作为借款人并未按期清偿贷款，已构成违约，应承担相应的违约责任。截至2019年10月27日，剩余贷款本金为328321.68元，产生的利息为7797.14元、罚息为604.31元、复利为122.99元。原告在保证期间内提起诉讼，诉请被告蔡汉平、吴如芳承担偿还剩余贷款并按照约定支付利息、罚息、复利的责任，要求连带保证人肖伟青、曾美婵按照约定承担连带保证责任，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告蔡汉平、吴如芳以其非实际用款人为由提出不承担还款责任的抗辩，理据不足，本院不予支持。被告肖伟青、曾美婵经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蔡汉平、吴如芳于本判决生效之日起十日内向原告深圳农村商业银行坪山支行偿还贷款本金328321.68元及利息、罚息、复利（截至2019年10月27日的利息为7797.14元、罚息为604.31元、复利为122.99元，之后的利息、罚息、复利按照《贷款合同》的约定及中国人民银行相关规定计至清偿之日止）；二、被告肖伟青、曾美婵对被告蔡汉平、吴如芳上述付款项承担连带清偿责任；三、驳回原告深圳农村商业银行坪山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3276元、保全费2204元，合计5480元（原告已预交），由被告蔡汉平、吴如芳、肖伟青、曾美婵共同负担。如不服本判决，可以在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  鲍忠琴二〇二〇年八月二十一日书记员  陈佳敏