福建省尤溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0426民初1746号 原告：尤溪县农村信用合作联社，统一社会信用代码913504261559035621，住所地福建省尤溪县城关镇解放路39号。 法定代表人：李仁尚，该社理事长。 委托诉讼代理人：黄新程，男，该社职工。 委托诉讼代理人：梁道频，男，该社职工。 被告：张美彪，男，1969年7月2日出生，汉族，住福建省尤溪县。 被告：廖宝华，女，1975年8月7日出生，汉族，住福建省尤溪县。 原告尤溪县农村信用合作联社（以下简称尤溪信用联社）与被告张美彪、廖宝华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告尤溪信用联社的委托诉讼代理人黄新程到庭参加诉讼，被告张美彪、廖宝华经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 尤溪信用联社向本院提出诉讼请求：1.判令张美彪、廖宝华偿还普惠金融卡（卡号：62×××00）透支本金27958.14元，暂计至2020年3月22日利息及相关费用2828.17元（利息2354.57元，违约金473.6元），以及从2020年3月22日起至还清借款之日按合同约定利率标准计算的利息。2.本案产生的诉讼费及贷款人为实现债权所支付的一切费用由张美彪、廖宝华承担。诉讼过程中，尤溪信用联社变更第1项诉讼请求为：判令张美彪、廖宝华偿还普惠金融卡透资本金24565.47元，利息（含违约金）2444.76元（暂算至2020年7月22日），以及从2020年7月22日起至还清借款之日止按合同约定的利率标准计算的利息。事实和理由：张美彪于2019年11月9日向尤溪信用联社申请办理福万通普惠金融卡额度伍万元整（经尤溪信用联社核准额度为叁万元整，年利率10.8%，有效期3年）。张美彪于2019年11月9日与尤溪信用联社签订《福万通普惠金融卡申请表》（申请书编号：6327001343），同时廖宝华与尤溪信用联社签订了《共同偿还福万通普惠金融卡透支款确认书》，确认该普惠金融卡为其夫妻关系正常存续期间的共同债务。张美彪申请的福万通普惠金融卡（卡号：62×××00）于2016年11月22日开户成功，截至2019年7月21日结欠本金24565.47元，利息2444.76元（含违约金1087.64），张美彪拒不归还所欠款项，经尤溪信用联社多次催收无果,构成违约。为维护尤溪信用联社的合法权益，诉请支持上述诉讼请求。 张美彪、廖宝华未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年11月9日，张美彪向尤溪信用联社申请办理福万通普惠金融卡，申请额度50000元。张美彪在申请表上签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡相关信息，愿意遵守信用合约的各项规则。申请表背面附有领用合约和章程，该领用合约及章程约定：福万通普惠金融卡申请人为甲方、农村信用社为乙方。甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方依法有权向甲方催收，追缴并有权停止甲方使用卡片，且乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为甲方承担。福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金等。同日，廖宝华签署了《共同偿还福万通普惠金融卡透支款确认书》，向尤溪信用联社汤川信用社确认，张美彪与其系夫妻关系，张美彪于2016年11月9日向尤溪信用联社申请福万通普惠金融卡金额伍万元整的借款系其与张美彪的共同债务，今后此债务及尤溪信用联社实现有关债权的全部费用由其和张美彪共同偿还。2016年11月21日，尤溪信用联社同意向张美彪发放福万通普惠金融卡（卡号为62×××00），核准授信额度30000元，期限3年，执行年利率10.8%。张美彪领用该福万通普惠金融卡后从2016年12月1日开始透支借款，截至2020年7月22日，张美彪共结欠尤溪信用联社借款本金24565.47元、利息1357.12元、违约金1099.25元。 本院认为，张美彪向尤溪信用联社申请办理福万通普惠金融卡，并同意领用合约的条款、章程，张美彪与尤溪信用联社就申请及使用该卡自愿达成的协议，合法有效，双方当事人均应依约履行。张美彪使用福万通普惠金融卡后，未按期足额偿还本息，构成违约，应承担相应的偿还义务及违约责任。廖宝华向尤溪信用联社出具《共同偿还福万通普惠金融卡透支款确认书》，确认上述债务系其与张美彪的夫妻共同债务，应由其二人共同偿还，尤溪信用联社主张要求廖宝华承担共同还款责任的诉讼请求，有事实和法律依据，予以支持。截至2020年7月22日，张美彪共结欠尤溪信用联社借款本金24,565.47元，利息1,357.12元，违约金1,099.25元。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，从2017年1月1日起取消收取信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。在本案中未有证据证明尤溪信用联社与张美彪、廖宝华就滞纳金变更为违约金的条款已达成了一致意见，故尤溪信用联社计算收取违约金的主张不予支持。尤溪信用联社要求张美彪、廖宝华偿还透支借款本金24,565.47元及至还清之日的利息的诉讼请求符合法律规定，予以支持。张美彪、廖宝华经合法传唤，无正当理由拒不到庭，且未提出答辩并提交证据，视为放弃对尤溪信用联社主张的抗辩权，本院依法缺席审理与判决。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、张美彪、廖宝华应于本判决生效之日起五日内偿还尤溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡透支本金24,565.47元，利息1,357.12元，并支付以透支本金24,565.47元为基数自2020年7月23日起至还清借款之日止按照年利率10.8%计算的利息； 二、驳回尤溪县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费448元，减半收取计224元，由尤溪县农村信用合作联社负担10元，张美彪、廖宝华负担214元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 员 黄登忠 二〇二〇年八月六日 法官助理 吴 浈 书 记 员 廖贻煦 附相关法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。