河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初15352号原告中国工商银行股份有限公司郑州未来支行，营业场所郑州市金水区未来大道69号未来大厦东配楼一层，统一社会信用代码914101007218285615。负责人姚舜卿，系该行行长。委托诉讼代理人李琦，男，汉族，1970年11月16日出生，住址郑州市金水区，系该行员工。委托诉讼代理人任超聪，河南栋梁律师事务所律师。被告黄小光，男，汉族，1987年5月6日出生，住址河南省太康县。被告河南宏田实业有限公司，住所地郑州市郑东新区白沙镇前程村西220国道南，统一社会信用代码91410100742509842H。法定代表人孟成义，经理。委托诉讼代理人吕姣姣，上海市建纬（郑州）律师事务所律师。委托诉讼代理人王高应，上海市建纬（郑州）律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司郑州未来支行诉被告黄小光、河南宏田实业有限公司（以下简称宏田公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人任超聪、被告宏田公司委托诉讼代理人吕姣姣到庭参加诉讼；被告黄小光经合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告黄小光偿还原告贷款本金404722元及利息1489.16元（该利息含罚息、复利，暂计算至2020年7月21日，之后的利息按照合同约定的标准计算至被告偿清债务之日止），以上暂合计406211.16元；二、判令被告黄小光支付原告因实现债权而支出的律师费16300元；三、判令被告宏田公司对被告黄小光的上述债务承担连带清偿责任；四、判决原告对被告黄小光提供的抵押物，即位于中牟县白沙镇前程村西、220国道南C座号楼1单元2502的房屋折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；五、本案全部诉讼费用由二被告负担。事实与理由：2016年4月，原告与被告黄小光签订《个人购房借款/担保合同》一份，合同约定原告向被告黄小光发放个人购置住房贷款47万元，并约定了借款期间、利率、担保等内容。上述合同签订后，原告向被告黄小光发放贷款47万元，被告黄小光于2017年2月开始多次出现逾期还款行为，被告的行为已经构成违约。原告诉至法院，望判如所请。被告宏田公司辩称：对被告黄小光拖欠银行按揭贷款的事实无异议。宏田公司不应承担连带保证责任，黄小光已经办理房屋的抵押登记，银行有权对房屋享有优先受偿权，但宏田公司提供的是阶段性担保责任，在办理抵押登记后，无需向原告承担连带担保保证责任。因黄小光逾期偿还贷款，导致原告扣除宏田公司保证金27024.73元（截至2020年6月30日），黄小光应向宏田公司偿还前述款项。被告黄小光未答辩。经审理查明：2016年3月22日，被告黄小光填写个人贷款申请表，向原告申请个人一手住房贷款47万元。2016年4月18日，原告（贷款人）与被告黄小光（借款人、抵押人）、宏田公司（保证人）签订《个人借款/担保合同》一份，主要约定：贷款人经借款人申请，同意向其发放个人购置住房贷款47万元，贷款用于购买坐落于中牟县××沙镇前程村西、××国道南××号房屋；本笔贷款的担保方式为抵押、保证；贷款期限为360个月，自2016年4月18日起至2046年4月18日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；借款人授权贷款人将贷款一次性划入宏田公司在贷款人处开立的1702022919000174380账号；借款人采取按月等额本金还款法（按月计息）；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能支付的利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期罚息利率在贷款利率基础上加收30％确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并由贷款人垫付之日起计收活期存款利息。借款人以其所购房屋作为抵押，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。保证人自愿向贷款人提供阶段性连带保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。合同亦对其他事项进行了约定。2016年3月22日，被告黄小光出具同意抵押声明，同意以被告黄小光名下房产为上述借款提供抵押担保。原告提交中牟县预购商品房抵押登记证明存根，载明：抵押权人为原告，抵押人为被告黄小光，开发商为宏田公司；房屋坐落为中牟县城白沙镇前程村西、220国道南C座1单元25层2502。合同签订后，原告依约向被告黄小光发放上述贷款。原告提交的还款明细清单载明：客户黄小光，贷款期限360个月，贷款47万元，实际执行利率4.41%，截止2020年7月21日，被告黄小光尚欠原告借款本金404722元及利息1489.16元（含罚息、复利）。原告提交《委托代理协议》、律师费发票及河南栋梁律师事务所开具的收据一份，以此主张原告为主张本案债权支付律师费16300元。原告提交的情况说明显示，截止2020年8月20日，因被告黄小光欠付原告贷款本息，原告已扣划被告宏田公司保证金27024.73元用于偿还被告黄小光欠付的贷款本息。本院认为：被告黄小光经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。本案《个人购房借款/担保合同》等的签订均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约发放贷款后，被告黄小光应遵守合同约定，按时归还借款本息，逾期不还，构成违约，应承担相应责任。故原告要求被告黄小光偿还贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。另原告依约扣划被告宏田公司保证金并无不妥，被告宏田公司有权就原告扣划的保证金向被告黄小光行使追偿权。关于原告主张的抵押物优先受偿权，原告仅提供预购商品房抵押登记证明，未办理抵押登记手续，根据相关法律规定，原告作为抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满办理抵押权登记的请求权，并非对该房屋享有现实的抵押权，故对原告该项诉讼请求，本院不予支持。被告宏田公司自愿为被告黄小光的上述债务提供连带责任保证担保，原告请求被告宏田公司承担连带保证责任的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院依法予以支持。关于律师费，原告并未向本院提交转账凭证证明该项费用实际发生，原告称律师费系原告现金支付不符合现阶段银行交易常理，故该项请求，依据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄小光于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州未来支行贷款本金404722元及利息（含罚息、复利）1489.16元（利息暂计至2020年7月21日，2020年7月22日以后的利息按照双方合同约定计算至实际清偿之日）；二、被告河南宏田实业有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任。被告河南宏田实业有限公司承担保证责任后，可就清偿部分向被告黄小光追偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州未来支行的其他诉讼请求。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3819元，由原告负担392元，二被告负担3427元。如不服本判决，可在收到判决书之次日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 刘 嫣二〇二〇年八月三十一日书记员 朱晴晴