湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0702民初2560号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行，住所地湖南省常德市武陵区南坪街道白马社区龙港路448号金城苑11号楼101室。负责人：贾建峰，该分行行长。委托诉讼代理人：熊钧，湖南云济律师事务所律师，系特别授权代理。委托诉讼代理人：肖友，湖南云济律师事务所律师，系一般授权代理。被告：曹利军，男，1986年10月11日出生，汉族，住湖南省常德市鼎城区。被告：周文，女，1989年10月15日出生，汉族，住河南省信阳市浉河区。被告：翦梦杰，男，1989年3月6日出生，维吾尔族，住湖南省桃源县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行（以下简称邮储银行常德分行）与被告曹利军、周文、翦梦杰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月10日立案后，依法适用普通程序，于2020年8月4日公开开庭进行了审理。邮储银行常德分行的委托诉讼代理人熊钧，曹利军，翦梦杰到庭参加诉讼。周文经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行常德分行向本院起诉，请求判令：一、曹利军、周文立即向邮储银行常德分行偿还借款本金1785306.94元、利息及罚息682341.18元（利息及罚息已计算至2020年7月7日，利息及罚息的最终金额按合同约定计算至实际清偿之日止）；二、曹利军、周文承担邮储银行常德分行为实现债权产生的律师代理费3000元；三、邮储银行常德分行对曹利军、翦梦杰所提供的抵押船舶（船名：湘常德货0508）享有优先受偿上述债务的权利；四、翦梦杰对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。曹利军辩称：本案所涉贷款190万元的当事人叶罡已被生效的刑事判决书认定为骗取贷款罪；曹利军向银行申请贷款时约定船舶营业三个月后才能发放贷款，后船舶还没造好就发放了贷款，且系银行工作人员便冒充曹利军在借据上签名将贷款委托支付给了叶罡。综上，曹利军、翦梦杰、周文不承担赔偿责任。翦梦杰辩称，一、邮储银行常德分行于2015年6月5日通过受托支付的方式将贷款发放给叶罡，叶罡收到贷款后挪作他用，造成贷款逾期，被法院判处骗取贷款罪，且叶罡是船舶的股东之一，也是贷款的实际借款人，故邮储银行常德分行应当要求叶罡偿还借款本息；二、抵押物共有人签字不是翦梦杰的真实意思表示，故翦梦杰不承担连带清偿责任；三、邮储银行常德分行存在未对船舶实际经营情况做实地调查等失职情况。综上，翦梦杰不是本案的适格被告，请求法院驳回邮储银行常德分行的诉讼请求。周文没有答辩和提交证据材料。经审理本院确认如下案件事实：2015年6月4日，曹利军因支付湘常德货0508船舶尾款需要填写“好借好还”个人商务贷款申请表，提交相关资料，向邮储银行常德分行申请船舶抵押非额度项下个人商务贷款190万元，周文作为借款人配偶在申请表上签字捺印，翦梦杰作为抵押物共有人在申请表上签字捺印。同日，曹利军作为借款人、曹利军和翦梦杰作为抵押人与邮储银行常德分行作为贷款人签订了一份《个人商务借款及担保合同》，约定贷款人同意向借款人发放贷款190万元，贷款期限为60个月，即自2015年6月4日起至2020年6月4日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款按月等额本息还款；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%；罚息在贷款利率的基础上加收50%确定；借款人授权贷款人将贷款划入户名为曹利军、账号为62×××56的账户，且该账户为还款账户；借款人委托贷款人将资金先发放到上述放款账户，并授权贷款人直接将资金划至贷款受托支付清单（附件1）所列账户；借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、约定的本金、利息及其他费用；同时约定曹利军、翦梦杰提供船名为湘常德货0508的船舶为上述债务担保，担保范围包括但不限于本金、利息、违约金、赔偿金、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师代理费、公告费等）；如果因抵押人原因导致抵押权未有效设立，或者导致贷款人未及时或未充分实现抵押权的，或者因任何原因导致抵押财产价值减少的，贷款人有权要求抵押人在本合同约定的担保范围内对担保的债务与债务人承担连带责任等。2015年6月5日，双方对上述抵押物船舶办理了抵押登记；曹利军签字确认了一份贷款受托支付清单，约定上述贷款190万元支付至户名为叶罡、账号为62×××00的中国邮政储蓄银行账户。同日，邮储银行常德分行向曹利军指定的放款账户发放了贷款190万元，后又转账至曹利军委托支付的叶罡的账户190万元，并约定贷款期限为60个月，即自2015年6月5日起至2020年6月5日，正常利率为7.15%，逾期利率为10.725%，还款方式为等额本息等。曹利军偿还部分贷款后出现违约，截止至2020年7月7日，中国邮政储蓄银行个人信贷系统显示曹利军尚欠借款本金1785306.94元、利息及罚息682341.18元。经邮储银行常德分行催讨未果，遂诉至法院，诉如前请。另查明，2018年10月25日，常德市武陵区人民法院作出（2018）湘0702刑初378号刑事判决书，叶罡因制作贷款所需提交的必要资料之一虚假银行交易流水被叶罡、曹利军等作为贷款资料提交邮政储蓄银行常德分行进行贷款，犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币两万元。涉案抵押物湘常德货0508船舶因拖欠湘常德货0508的船款已被武汉海事法院拍卖处置。再查明，邮储银行常德分行（甲方）与湖南云济律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》，约定邮储银行常德分行与曹利军等金融借款合同纠纷一案中由湖南云济律师事务所指派熊钧和肖友律师为本案邮储银行常德分行的委托诉讼代理人，如本案判决后生效且邮储银行常德分行胜诉的或达成调解协议且收到调解书的，律师代理费为3000元等。以上事实有中国邮政储蓄银行“好借好还“个人商务贷款申请表、曹利军与周文的结婚证复印件、《个人商务借款及担保合同》、船舶抵押权登记证书、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、贷款受托支付清单、中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行资产保全系统信息查询、《委托代理合同》及代理费发票、（2018）湘0702刑初378号刑事判决书、邮储银行常德分行的陈述、曹利军和翦梦杰的辩称意见等证据予以证明。本院认为，债务应当清偿，曹利军拖欠邮储银行常德分行借款本息未还属实，应当承担清偿及违约责任，故对于邮储银行常德分行要求曹利军偿还借款本金、利息、罚息及支付律师代理费的诉讼请求，本院予以支持。周文作为曹利军的配偶，对上述借款知情且签字确认，故应当与曹利军共同偿还上述借款本息及支付律师代理费。曹利军、翦梦杰为借款提供船舶进行抵押担保并办理了抵押登记，但现因船舶已被处置，邮储银行常德分行无法取得优先受偿权，故对于邮储银行常德分行要求对抵押的船舶享有优先受偿债务的权利不予支持；但根据合同约定，如果因抵押人原因导致抵押权未有效设立，或者导致贷款人未及时或未充分实现抵押权的，或者因任何原因导致抵押财产价值减少的，贷款人有权要求抵押人在本合同约定的担保范围内对担保的债务与债务人承担连带责任，故翦梦杰应当对上述债务承担连带清偿责任。曹利军和翦梦杰关于本案所涉贷款系叶罡骗取贷款罪所涉贷款及中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据不是曹利军本人签字，故其不承担责任的辩解，本院认为，申请贷款、签订合同、指定贷款账户、受托贷款账户等均系曹利军所为，且系其真实意思表示，故其应当承担清偿责任，叶罡构成骗取贷款罪不影响曹利军和翦梦杰承担清偿责任，故对该辩解，本院不予采纳。周文无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法予以缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、曹利军、周文于本判决生效后十日内连带向中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行偿还借款本金1785306.94元、利息及罚息682341.18元（利息及罚息已计算至2020年7月7日，此后的利息及罚息按合同约定计算至清偿之日止）；二、曹利军、周文于本判决生效后十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行支付律师代理费3000元；三、翦梦杰对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费26565元，由曹利军、周文、翦梦杰共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审 判 长  姚 平人民陪审员  肖胜春人民陪审员  彭爱华二〇二〇年八月十一日法官助理程澜书记员邹方艺附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩佘期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。