河南省南阳市卧龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1303民初3567号原告：中信银行股份有限公司南阳分行，住所地南阳市中州路与梅溪路交叉口梅溪宾馆配楼一层、二层，统一社会信用代码91411300551602059N负责人：杜磊，任行长。委托诉讼代理人，赵新，河南青剑律师事务所律师，代理权限为一般授权。委托诉讼代理人：李俊峰，系该行员工，代理权限为特别授权。被告：任永辉，男，1969年9月7日出生，汉族，住南阳市卧龙区。被告：李春风，女，1970年1月9日生，汉族，住南阳市卧龙区。被告：南阳绿都置业有限公司，住所地南阳市车站南路，统一社会信用代码91411300694853074J。法定代表人：王雅峰。委托诉讼代理人：李杨、李建生（实习），河南众筹律师事务所律师，代理权限为特别授权。原告中信银行股份有限公司南阳分行诉被告任永辉、李春风、南阳绿都置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人赵新、李俊峰、被告李春风到庭参加了诉讼，被告任永辉经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。诉讼中，原告撤回对南阳绿都置业有限公司的起诉，本院予以准允。原告向本院提出如下诉讼请求：1、依法判令被告任永辉、李春风偿还原告本息。截止2020年6月4日尚欠借款本金40161.52元及利息、罚息、复利2524.91元，以上本息合计42686.43元并自2020年6月5日起以40161.52元本金为基数按罚息利率年利率10.2%计付罚息，对未付利息按年利率10.2%计付复利至本息结清之日止；2、依法判决原告对抵押物位于卧龙区车站××路西侧××单元××号房屋优先受偿。判决以房屋折价或者拍卖、变卖价款优先清偿原告借款本金及本息还清之日的利息、罚息、复利和律师费等；3、本案全部诉讼费用、律师费1800元由二被告承担。事实与理由：2011年4月8日，被告任永辉、李春风因购房向原告申请个人住房贷款申请。原告与两被告签订了《个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》一份，借款人为任永辉、李春风，保证人为南阳绿都置业有限公司。根据合同的约定，被告任永辉的贷款用途是用于购买位于卧龙区车站××路西侧××单元××号房屋，贷款金额155000元。贷款期限均为120期，被告任永辉、李春风均同意将该房屋为本案借款进行抵押。2011年5月5日，原告依合同约定发放了上述贷款，被告也依合同约定开始按月偿还贷款。但自2020年4月起，多次逾期不再还本付息。依据原告与三被告签订的《个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》的约定内容，出现合同约定借款人违约情形的，原告有权宣布合同项下贷款本息全部到期，被告的行为已构成违约。被告任永辉，李春风应偿还本合同项下全部贷款本息；原告对抵押物卧龙区车站××路西侧××单元××号房屋享有优先受偿权。被告李春风辩称，借款属实，但已与任永辉离婚，双方约定由任永辉承担所有债务。被告任永辉未到庭也未提供答辩意见。原告围绕其诉请向本院提交以下证据：1、被告任永辉、李春风身份证复印件和结婚证复印件，证明被告任永辉、李春风的身份信息及二人系配偶关系；2、《个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》，证明原告与三被告签订了《个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》，借款人为任永辉，共同借款人是李春风，抵押人是任永辉、李春风。根据合同的约定，被告贷款用途是用于购买位于南阳市××区车站××路西侧××单元××号房屋，贷款金额为155000元，贷款期限120个月，被告任永辉、李春风将该房屋抵押给原告。被告南阳绿都置业有限公司对155000元贷款本息及其他费用承担连带责任保证；3、个人借款凭证（银行专用栏附打款回单）、证明原告按照与两被告的合同约定，于2011年5月5日履行了放款义务，被告出具了借据；4、欠款明细，证明两被告尚欠原告本金40161.52元，利息、罚息、复利2974.57元，共计43136.09元；5、律师代理费发票一张和委托代理合同一份，证明原告起诉本案委托代理律师所支出的律师代理费1800元，依据合同约定由该笔费用由被告承担；6、他项权证书一份，证明了本案的被告任永辉和李春风约定，就该抵押物办理了登记，中信银行系案涉房屋的他项权利人，对该房屋享有优先受偿权。被告李春风质证称，对证据1、2、3无异议；对证据4有异议，我不能接受其计算复利。还贷款的时候没有任何人通知我；对证据5有异议，我不愿意出律师费用，其没有必要请律师；对证据6无异议。以上证据，经庭审质证，对无异议证据本院予以确认在卷佐证，同时，本院确认事实如下：2011年4月8日，原告与被告任永辉、李春风签订了《个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》［编号为：（2011）南银房贷字第300246号］，合同约定被告向原告借款155000元，期限为120月，即自2011年4月8日起至2021年4月8日止，用于购买位于卧龙区车站××路西侧××单元××号房屋，年利率为6.8%，逾期罚息利率为10.2%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，还款方式为按期等额本息还款法，每月20日为还款日，被告逾期还款，原告可宣布合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部贷款及利息，按中国人民银行的规定计收罚息和复利。乙方因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、差旅费、律师费、财产保全费、公证费、翻译费、评估买卖费等），均由甲方负担。被告以位于卧龙区车站××路西侧××单元××号房屋为该合同项下贷款做抵押担保，并办理了抵押登记。担保范围为案涉合同项下的贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、律师费等实现相应债权、担保权利的费用和其他所有应付费，保证期间为担保阶段内甲方每期应付款项逾期之日起至担保阶段届满后两年。被告李春风作为被告任永辉借款人配偶在该合同借款人/抵押人配偶处签名确认。上述合同签订后，原告于2011年5月5日按约向被告任永辉发放了借款，被告自2020年4月起未按约还款，截止2020年6月4日，尚欠原告借款本金40161.52元及利息、罚息、复利2524.91元。另查明，原告为实现债权，委托河南青剑律师事务所提供法律服务，产生律师费1800元。再查明，案涉房产已在南阳市房屋产权产籍管理处办理了抵押登记。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》系双方平等自愿的真实意思表示，合同内容清楚、条款明确、不违反法律法规强制性规定，应为合法有效，对当事人均具有拘束力。上述合同签订后，原告按约向被告发放了借款，自2020年4月起被告怠于履行还款责任，其行为已构成违约，原告有权依据约定解除合同并提前收回贷款，被告应承担偿还借款并按合同约定支付利息、复利、罚息的民事责任。原告要求被告归还所欠全部借款本金40161.52元及相应的复利、罚息的请求，不违反原、被告之间的合同约定，本院均予以支持。对原告要求被告支付律师费的诉求，双方之间签订的《个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》中对上述费用的承担有明确的约定，且原告亦提交委托代理合同和律师费发票证明费用已实际产生，本院对该项费用予以支持。关于原告要求对所有的位于卧龙区车站××路西侧××单元××号房屋享有优先受偿权的请求，因在《个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》中被告对该房屋对上述《个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》项下全部债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告依法享有对抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿的权利。故对原告要求对该房屋享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效后十日内被告任永辉、李春风偿还原告中信银行股份有限公司南阳分行借款本金40161.52元及截止到2020年6月4日利息、罚息、复利2524.91元，并自2020年6月5日起以40161.52元本金为基数按罚息利率年利率10.2%支付罚息，对未付利息按年利率10.2%计付复利至本息结清之日止；二、本判决生效后十日内，被告任永辉、李春风支付原告中信银行股份有限公司南阳分行律师费1800元；三、原告中信银行股份有限公司南阳分行对被告任永辉、李春风位于卧龙区车站南路西侧如意湾2幢2单元2层201室享有抵押权，有权对抵押房屋在判决一、二项未得清偿时，折价或拍卖、变卖的价款按抵押权顺位优先受偿，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费434元，由被告任永辉、李春风负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南阳市中级人民法院。审判员  付新二〇二〇年八月十七日书记员  刘阳