辽宁省营口市站前区人民法院民 事 判 决 书(2020)辽0802民初2101号原告：中国工商银行股份有限公司营口分行，住所地营口市金牛山大街西4号，统一社会信用代码:91210800121115189C。负责人：林继维，系行长。委托诉讼代理人：张轶，辽宁创越律师事务所律师。被告：赵丹，女，1989年12月28日出生，汉族，身份证住址辽宁省大石桥市。被告：营口老边区红福源房地产开发有限公司，地址营口市老边区边城镇元迎宾路（老边村大院内），统一社会信用代码91210811577214345D。法定代表人：林会中，该公司经理。委托诉讼代理人：王羽婷，辽宁海润律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司营口分行（以下简称工商银行营口分行）与被告赵丹、营口老边区红福源房地产开发有限公司（以下简称红福源公司）借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工商银行营口分行的委托诉讼代理人、被告红福源公司委托诉讼代理人均到庭参加了诉讼，被告赵丹经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告向原告偿还借款共计232891.49元，具体包括本金222556.25元，利息10335.24元（利息暂计至2018年5月21日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿完毕之日止)；二、请求判令原告对被告名下位于位于营口市老边区的抵押房屋享有优先受偿权；三、案件受理费、公告费等实现债权的费用由被告承担。事实与理由：原告与被告于2015年4月2日签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定被告向原告借款23万元用于购置个人一手住房，贷款期限为360个月，借款人釆用按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮0%确定，据此确定的当期执行利率为年利率5.9%。每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率。借款人未按期还款，贷款人有权按罚息利率按曰计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按贷款利率加收40%确定。如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布全部未偿还借款立即到期，借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息、复利及其他费用，贷款人有权解除合同。被告将其名下位于营口市老边区的房屋作为抵押物向原告提供抵押担保。担保的范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2015年4月21曰，抵押房屋在营口市老边区房产管理处办理了抵押预告登记手续，原告取得营房预边字第××号。2015年4月27日，原告依约向被告指定的账户划付了23万元。截至2018年5月21日，被告累计32期逾期清偿，已构成违约，依照《个人购房借款/担保合同》的相关约定，原告有权要求被告立即清偿本金222556.25元，截至2018年5月21日的利息10335.24元，之后的利息按合同约定计算偿还至实际清偿完毕之曰止，原告对抵押房屋享有优先受偿权。综上，为维护合法权益，现诉至法院，请求依法支持原告的诉讼请求。被告红福源公司辩称，对原告诉讼请求没有意见。借款合同第54条中保证人保证的范围按照10.2确认满足B条件的保证人对该项条件满足之日后到期，借款人的债务免除保证责任。同时10.2B条约定条件是抵押权预告手续办理完毕，且贷款人收到记账有上述有预告登记信息后，保证人免除保证责任。因此本案已经办理房屋预告抵押登记，保证人应该免除保证责任。被告赵丹未到庭，亦未提交答辩意见及证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2015年4月2日，原告工商银行营口分行（贷款人）与被告赵丹（借款人、抵押人）、被告红福源公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定原告向被告发放个人贷款23万元用于购置个人住房，贷款期限为360个月，贷款利率按照贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮0%执行，确定年利率为5.9%（每年1月1日调整），还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息，被告发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.4倍，就被告不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同时，合同约定被告用被告赵丹将其名下的位于营口市老边区的房屋作为抵押物，为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用，并于2015年04月21日办理了抵押预告登记。预告登记权利人为原告。2015年04月27日原告依约向被告被告账户放款23万元。被告赵丹在之后的还款过程中未能信守约定按时足额履行还款义务，截至2018年5月21日被告赵丹尚欠原告借款本金222556.25元，利息10335.24元。庭审中，被告红福源公司为证明自己的保证责任已经免除，其主张依照《个人购房借款/担保合同》第18页第54条中保证人保证的范围按照10.2条确定，满足B条件的保证人对该项条件满足之日后到期借款人的债务免除保证责任，同时10.2条B项约定条件是抵押权预告登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述预告登记信息后保证人免除保证责任。原告主张被告红福源公司对合同条款理解有误，被告红福源公司应该承担保证责任。本院认为：原告工商银行营口分行与二被告签订的《个人借款/担保合同》系各方真实意思,合法有效,应受法律保护。原告已依约向被告赵丹足额发放贷款,被告赵丹应按合同约定,及时履行还款付息义务,现被告逾期还款,根据双方约定已构成违约,故对原告要求偿还未到期本金及利息、罚息、复利的诉讼请求本院予以支持。对原告要求就被告抵押物优先受偿的诉讼请求,依据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定,建筑物或在建建筑物抵押的,应当办理抵押登记,抵押权自登记时设立。本案中,案涉房屋仅办理了抵押预告登记,该预告登记并不直接导致担保物权的设立或变更,而是原告对将来担保物权的设立享有请求权，并非排他性地对抗他人针对案涉房屋进行处分,亦未对案涉房屋享有实际抵押权,故本院对原告该项请求不予支持。关于被告红福源公司的保证责任，根据《个人购房借款/担保合同》的约定,被告红福源公司为原告上述债权提供阶段性连带保证责任担保,在约定的保证责任免除条件成就之前,其应当对原告的债权承担连带保证责任,经庭审查明，保证责任的免除条件即原告收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件已经实现，故被告红福源公司关于其无需承担保证责任的答辩意见,本院予以采纳。虽然原告主张被告红福源公司对合同条款理解有误，但未向本院提交证据证明，据此,原告主张被告红福源公司对本案债务承担连带清偿责任的诉讼请求,本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵丹于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司营口分行本金222556.25元，利息10335.24元，并从2018年5月21日起按合同约定支付利息、罚息、复利至实际还清欠款之日止；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司营口分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4793元（原告已预交），由被告赵丹承担，由被告赵丹给付原告。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省营口市中级人民法院。审 判 长  李品人民陪审员  栾晨人民陪审员  王薷二〇二〇年八月二十八日法官助理胡彦彬书记员王珊珊