山西省太原市杏花岭区人民法院   民事判决书   （2020）晋0107民初2272号   原告：中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司，住所地：太原市迎泽区迎泽大街300号省公司综合办公大楼7-9层。   法定代表人：张弛，总经理。   委托代理人：解晓红，山西中吕律师事务所律师。   被告：陈跃辉，男，1970年8月11日出生，汉族，住太原市。   被告：任锐红，女，1978年10月21日出生，汉族，住太原市。   原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司（以下简称人保太原分公司）与被告陈跃辉、任锐红保险人代位求偿权纠纷一案，于2020年5月14日向本院提起诉讼，本院6月2日立案后，依法适用简易程序，于8月5日公开开庭进行了审理。原告人保太原分公司的委托代理人解晓红到庭参加诉讼。被告陈跃辉、任锐红经合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告人保太原分公司向本院提起诉讼请求：1.判令被告陈跃辉偿还原告全部赔偿款项58702.89元、未付保费5235.11元，共计63938元及违约金（以63938元为基数从2017年5月15日起至各项费用实际清偿之日止按年利率24%计算）；2.判令被告任锐红对上述各项费用承担连带还款责任。事实与理由：2015年9月24日，被告陈跃辉因经营所需向中国光大银行股份有限公司太原北城支行（以下简称光大银行北城支行）借款，并签订了《个人贷款合同（无担保条款）》，约定贷款种类为人保小额信用贷款，由光大银行北城支行向被告陈跃辉提供贷款100000元整，并将贷款发放至被告在该行开立的指定账户内。同时，被告陈跃辉向原告投保了《个人信用贷款保证保险单》，被保险人为光大银行北城支行，约定：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时，投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照保险合同的约定承担赔偿责任。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按照年利率24%计算，向保险人缴纳违约金。被告任锐红作为被告陈跃辉的配偶，应当就承担共同还款责任。合同签订后，光大银行北城支行依约履行发放贷款的义务，被告多次拖欠贷款本金、利息等其它费用。2017年5月15日，原告依约向光大银行北城支行支付代偿款58702.89元，后该行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》。为维护原告的合法权益，故向法院提起诉讼，望判如所请。   被告陈跃辉、任锐红未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。   本院经审理认定事实如下：2015年9月21日，被告陈跃辉向原告人保太原分公司投保了《个人信用贷款保证保险单》，被保险人为光大银行北城支行。双方约定：保险金额为111157.55元，保险费为60852.60元。在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息，按照保险合同的约定承担赔偿责任。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按照每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2015年9月24日，被告陈跃辉与光大银行北城支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定：贷款种类为人保小额信用贷款，贷款金额为100000元，贷款期限为36个月，即从2015年9月24日至2018年9月24日。合同签订后，光大银行北城支行于当日向被告陈跃辉发放贷款100000元。2017年5月15日，原告向光大银行北城支行支付代偿款58702.89元。2019年3月8日，光大银行北城支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》。原告理赔后，被告未偿还理赔款项58702.89元、未付保费5253.11元及违约金。   另查明，任锐红与陈跃辉于2008年6月12日登记结婚。   以上事实有当事人提供的《个人贷款合同（无担保条款）》《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、中国光大银行支行贷款借据、《代偿债务与权益转让确认书》、结婚证等证据在卷佐证。   本院认为，被告陈跃辉与光大银行北城支行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》及向原告人保太原分公司投保了《个人信用贷款保证保险》，均系当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，各方当事人均应依约全面履行各自的义务。被告陈跃辉未按合同约定期限向光大银行北城支行清偿借款本息。原告作为保证人代被告陈跃辉向光大银行北城支行偿还了借款58702.89元，依法有权向被告陈跃辉追偿并要求其支付未付保费5235.11元，且根据合同约定，被告陈跃辉构成违约，应按照保险合同承担相应的违约责任。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第28条之规定，因原告与被告陈跃辉约定违约金超出年利率24%，超出部分不予支持。违约金应从2017年5月15日起，以63938元为基数按照年利率24%计算至判决之日。关于原告要求被告任锐红对上述债务承担连带还款责任的诉求，因被告任锐红本人未在《个人信用贷款保证保险单》中签字，原告也无证据证明贷款用于夫妻家庭消费，故原告主张任锐红承担连带还款责任，本院不予支持。被告陈跃辉、被告任锐红经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响本院依据已查明的事实依法作出裁判。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告陈跃辉于本判决生效之日起十五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司支付代偿款及保费63938元；   二、被告陈跃辉于本判决生效之日起十五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司支付违约金48593元。   三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费699元（原告已预交），由被告陈跃辉负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审 判 员 李保欢     二〇二〇年八月六日   法官助理 赵文莉   书 记 员 郭 庆     附：有关法律规定   《中华人民共和国合同法》   第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或履行合同义务不履行约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。   约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。   当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。