浙江省嘉兴市南湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0402民初1327号 原告:浙江禾城农村商业银行股份有限公司。住所地：浙江省嘉兴市经济技术开发区文昌路1229号。统一社会信用代码：91330400146466356E。 法定代表人：施贤军，董事长。 委托诉讼代理人：董霞云，女，系该行员工。 被告：李丽，女，1983年3月6日出生，汉族，住湖南省益阳市资阳区。 被告：石雄，男，1989年1月4日出生，汉族，住湖南省益阳市资阳区。 原告浙江禾城农村商业银行股份有限公司与被告李丽、石雄信用卡纠纷一案，本院于2020年2月24日立案后，依法适用简易程序。因被告李丽下落不明，本案于2020年4月10日转为普通程序审理。本院依法组成合议庭，于2020年8月19日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人董霞云到庭参加诉讼。被告李丽、石雄经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令第一被告立即归还信用卡（福农卡）本金150000元，利息7084.83元，手续费3609.55元，违约金1665.42元，合计162359.8元（暂计算至2019年8月23日，此后利息及费用等请求按浙江农信丰收信用卡章程及福农卡领用合约约定判令至实际清偿之日）；2.判令第二被告对上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由二被告共同承担。事实及理由：2017年3月9日，第一被告向原告申请丰收信用卡福农卡。原告经审查，受领了第一被告申请并核准了第一被告150000元的信用额度，信用卡卡号为：6222××××1655。丰收信用卡章程及领用合约即刻生效。另，第二被告单独向原告出具丰收信用卡福农卡保证合约，约定同意为第一被告在原告申办的福农卡发生的全部债务（包括透支的本息、违约金、追索费和其他费用等）和实现担保权利的费用承担连带保证责任。自2019年3月23日起，第一被告构成逾期，产生逾期利息和费用等。经原告多次催讨，第一被告仍未按约还款，第二被告亦未承担保证责任，故诉。 被告李丽、石雄未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。被告李丽、石雄未到庭质证，亦未提供证据。对原告提供的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年3月9日，被告李丽向原告（发卡机构）申领丰收信用卡福农卡，并表示愿意遵守《丰收信用卡福农卡领用合约》（以下简称《领用合约》）的各项规定。《领用合约》载明：丰收信用卡福农卡申领人（以下简称客户）在阅读、理解并自愿遵守《浙江省农村合作金融机构丰收卡信用卡章程》（以下简称《章程》）的基础上，与发卡机构签订合约如下：丰收信用卡福农卡是借贷合一的银联品牌人民币个人信用卡，具有存款计息、按日贷款分期、消费、取现等信用卡存贷款、结算功能，不提供享受免息期的透支消费及透支取现功能，不支持普通分期业务功能。福农卡只有分期额度，该额度在卡片有效期内可通过按日贷款分期方式循环使用。按日贷款分期可申请的单笔信用期限不能超过卡片有效期，手续费费率分档次计收（具体以发卡机构对外公告为准）。按日贷款分期按照“分期本金*年化率/360”计算分期手续费，根据用信时间所跨的账期，每月账单日分摊一次分期手续费，本金到期偿付。客户除现金及转账外的交易从银行记账日起至对账单通知的到期还款日(含)止为免息还款期。到期还款日为账单日后第25日，客户在到期还款日(含)前偿还对账单所列的全部应还款额的，无需支付除现金及转账外的交易的透支利息。客户可按照发卡机构规定的最低还款额还款。最低还款额为发卡机构规定的客户应该偿还的最低金额，最低还款额=(本期账单余额-本期未还利息-本期未还费用-本期分期分摊未还金额-上期最低还款额未还部分)*100%+本期未还利息+本期未还费用+本期分期分摊未还金额+上期最低还款额未还部分。客户未能在到期还款日(含)前全额还款的(上期应还款额未清偿部分小于或等于10元的除外)不享受免息还款期待遇。不享受免息还款期待遇的，已偿还部分按透支利率计收自银行记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自银行记账日持续计息。如还款后上期应还款额未清偿部分小于或等于10元，则剩余未清偿金额中属于现金及转账交易的按透支利率自银行记账日持续计息，除现金及转账外的交易的未偿还部分免息。客户未能在到期还款日(含)前偿还最低还款额的，除应支付透支利息之外，还应对最低还款额未还部分按收费表规定的收费标准支付违约金。福农卡透支利率实行浮动利率管理，在中国人民银行规定的浮动幅度内，发卡机构根据内部评估结果确定客户福农卡账户适用的透支日利率标准。对客户福农卡账户的透支利率变动，发卡机构将以对账单、短信或其他合适的方式通知客户。透支利息的结息日为账单日，在次日起息，按月计收复利。复利计收对象包括本金、利息等欠款。发卡机构对持卡人的还款，按照已出账单、未出账单的顺序偿还；未逾期以及逾期1一90天(含)的，按照应收利息、各项费用、分期分摊资金、透支取现及转账款、透支消费款的顺序进行冲还；逾期91天(含)以上的，按照分期分摊资金、透支取现及转账款、透支消费款、各项费用、应收利息的顺序进行冲还等。《章程》约定：持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，其当期账单上本期发生的非现金及转账透支款项享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，持卡人账户结计的费用免息。持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。持卡人可按照发卡机构规定的最抵还款额还款，持卡人未能在到期还款日前（含）全额还款的，不享受免息还款期待遇。持卡人未能在到期还款日（含）之前偿还最低还款额的，还须按最低还款额未偿还部分的一定比例收取违约金。违约金按最抵还款额未还部分的5%收取，最低1元，最高500元等。 2017年3月10日，石雄（甲方、保证人）与原告（乙方、发卡机构）签订丰收信用卡福农卡保证合约，约定：为保证乙方债权的实现，甲方自愿为被保证人李丽向乙方领用丰收信用卡福农卡提供保证担保，保证责任范围为被保证人根据其与乙方所签订的领用合约项下因丰收信用卡福农卡而发生的全部债务（包括透支的本息、滞纳金、追索费和其他费用等）和乙方实现担保权利的费用。保证方式为连带责任保证。保证期间自被保证人丰收信用卡福农卡项下透支期限届满之次日起两年，领用合约有效期内持卡人多次透支不还的，保证期间单独计算，甲方应无条件履行其相应的保证责任，否则乙方有权向甲方追索。 原告审查后，受领了被告李丽的申请并核准了其150000元信用额度。被告李丽使用信用卡多次向原告申请贷款。起初李丽尚能按约还款并支付相关利息、费用、违约金。2018年12月15日、16日、2019年3月13日，被告李丽向原告申请贷款各50000元，合计150000元，约定还款日期为2019年5月23日，但被告未按约还款。至2019年8月23日，李丽尚欠原告本金150000元、利息7084.83元、手续费3609.55元、违约金1665.42元。石雄也未履行担保责任，原告遂提起本案诉讼。 本院认为，本案系信用卡纠纷。被告李丽向原告申领丰收信用卡福农卡并承诺遵守领用合约，被告石雄与原告签订的丰收信用卡福农卡保证合约，均系当事人真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，应为合法有效，双方当事人应按相应约定行使权利、履行义务。原告主张利息等费用等按照双方丰收信用卡章程及福农卡领用合用合约约定计收,本院予以支持，但利息、手续费、违约金等以不超过年利率24%为限。被告石雄自愿为本案所涉借款提供担保，应依法按约承担保证责任，保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。被告李丽、石雄经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦不答辩和提供证据，视为放弃一审抗辩的权利，并自行承担由此带来的相应法律后果，本院依法可以缺席判决。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告李丽于本判决生效之日起十日内归还原告浙江禾城农村商业银行股份有限公司借款本金150000元及利息、手续费、违约金（暂计至2019年8月23日，利息为7084.83元、手续费为3609.55元、违约金为1665.42元，之后的利息、手续费及违约金以借款本金150000元为计算基数，按双方约定计收至款清之日止，最高合计以年利率24%为限）； 二、被告石雄对上述第一项债务承担连带清偿责任，被告石雄承担保证责任后，有权向债务人李丽追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3548元，保全费1370元，公告费230元，合计5148元，由被告李丽、石雄负担，于判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。 审 判 长  邬勤怡 人民陪审员  黄永梅 人民陪审员  曾豪杰 二〇二〇年八月十九日 书 记 员  王鑫玲