安徽省六安市金安区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖1502民初3495号 原告：中国建设银行股份有限公司六安市分行，住所地安徽省六安市大别山路13号，统一社会信用代码91341500610592939P。 负责人：丁大庆，该分行行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：王康健，安徽中仪律师事务所律师。 委托诉讼代理人（特别授权）：田吟霜，安徽中仪律师事务所律师。 被告：黄丙友，男，1987年5月24日出生，汉族，户籍地安徽省六安市金安区，住安徽省六安市金安区。 被告：代璐，女，1986年11月28日出生，汉族，户籍 地安徽省六安市金安区城北乡仓坊村潘桥组，住安徽省六安 市金安区经济开发区和平花园小区5号楼304室,公民身份证号码3424011986××××××××。 原告中国建设银行股份有限公司六安市分行（以下简称建行六安分行）与被告黄丙友、代璐金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行六安分行的委托诉讼代理人田吟霜到庭参加诉讼，被告黄丙友、代璐经本院传票传唤，依法向其与原告约定的住所邮递送达后被退回，根据最高人民法院印发《关于进一步加强民事送达工作的若干意见》的通知法发(2017)19号的相关规定，视为送达，被告黄丙友、代璐未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告建行六安分行向本院提出诉讼请求：一、判令两被告偿还原告贷款余额175042.99元及截止2020年3月19日的拖欠利息5632.24元、拖欠罚息260.51元,本项合计180935.74元。二、判令两被告支付原告自2020年3月20日起至清偿日止的利息,以175042.99元为基数,按合同约定利率计算（具体按贷款人制定的利率定价标准执行）。三、判令原告对拍卖、变卖两被告用于本案合同项下借款提供抵押担保的抵押物（位于六安市金安区所得价款享有优先受偿权。四、本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由:被告因购房所需,于2013年2月22日和原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》,合同约定,借款金额22万元,借款期间自2013年4月19日至2033年4月19日；合同对贷款利率、罚息利率、结算方式、违约情形及违约救济措施等进行了约定。两被告以购买的位于六安市金安区作为抵押物并办理了抵押登记。原告于2013年4月19日向指定账户发放了22万元贷款。被告起初按时还贷,但截止2020年3月19日,拖欠本金、利息及罚息总额11935.07元,贷款余额175042.99元。原告催要无果。原告认为,根据合同约定,被告逾期还贷,原告有权主张全部贷款立即到期、有权要求被告立即清偿全部贷款本息和相关费用,并行使抵押权。为此,原告特具状诉至贵院,请依法判处。 被告黄丙友、代璐未作答辩。 为支持其诉讼请求，原告建行六安分行向本院提交证据如下： 证据一原告营业执照，被告身份证、结婚证复印件，证明1、原、被告身份及诉讼主体资格适格；2、被告黄丙友、代璐系夫妻关系。证据二个人住房（商业用房）借款合同，证明1、被告因购房所需和原告于2013年2月22日签订了案涉借款合同，合同编号：340740800-011-2013000389，约定被告向原告借款22万元，借款期限自2013年4月19日至2033年4月19日；2、依据合同第27条，结合两被告在借款人处签名，两被告负有共同清偿义务；3、合同第31条约定，贷款执行浮动利率，在合同约定的每个利率调整日调整一次，每年1月1日为利率调整日。借款逾期罚息利率在执行贷款利率的水平上上浮50%；4、合同第37条约定，被告以其购买的位于六安市金安经济开发区房屋作为抵押物；5、合同第13条第八抵押权实现第（一）项约定，被告未按约清偿，原告有权行使抵押权；6、合同第16条、第17条约定，被告未按约足额还款，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用；对尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按贷款人制定的利率定价标准执行；原告有权以法律手段追偿借款本息，由此产生的一切费用由被告承担；7、合同第21条约定，原告为实现本案债权而实际发生的全部费用均由被告承担。原告有关本金、利息、费用和还款记录等内容的账务记载，均构成有效证明双方债权债务的确定证据；8、合同第42条约定，由贷款人所在地人民法院管辖，本案诉讼管辖地为六安市金安区人民法院。证据三他项权登记证书，证明原、被告就抵押物六安市金安经济开发区房屋办理了抵押登记。证据四个人贷款支付凭证，证明原告于2013年4月19日为被告发放案涉贷款22万元至指定账户。证据五中国建设银行个人贷款对账单，证明截止2020年3月19日，被告贷款余额为175042.99元，拖欠本金6042.32元（此项包含在贷款余额中）、拖欠利息5632.24元、拖欠罚息260.51元。根据合同约定，被告逾期还贷，原告有权主张全部贷款立即到期。 被告黄丙友、代璐未向本院提交证据。 本院对上述证据依法审查后认证如下：对原告提供的证据一至证据五真实性、合法性、关联性予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告黄丙友、代璐系夫妻关系。2013年2月22日，原告建行六安分行与被告黄丙友、代璐签订《个人住房（商业用房）借款合同》。该合同约定：贷款用途为借款人黄丙友、代璐支付其购买的六安市金安经济开发区房屋购房款；借款金额22万元，借款期限240个月，借款期间自2013年4月19日至2033年4月19日；借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日为准，借款到期日根据借款期限相应调整。贷款支付凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款人将贷款划入借款人指定的账户；贷款利率按浮动利率执行，即在基准利率水平上不上浮、不下调，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮、下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；每年的1月1日为利率的调整日；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；每月的计息天数按日计算，还款方式采用等额本息还款；借款人黄丙友、代璐以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；借款人存在不按期足额还清借款本息情形的，贷款人有权对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按贷款人制定的利率定价标准执行；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用均由借款人承担；凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，可以通过协商解决，协商不成，向贷款人住所地人民法院起诉。合同还约定了被告黄丙友、代璐的通讯住所、地址及联系的手机号码，并约定本合同任何一方当事人传递给其他各方的通知，须按本合同所列的通讯地址、联系电话或其他联系方式进行，借款人、担保人通讯地址、联系方式如有变动，应于发生变动之日起五个工作日内以书面形式通知其他各方，因未及时通知而造成的损失由变动方承担。2014年1月28日，被告黄丙友、代璐以购买的位于六安市金安经济开发区房屋设定抵押担保，并办理了房地产他项权证（房地产他证金安字第××号），房地产他项权证载明：房地产他项权利人建行六安分行，房地产权利人黄丙友，房地产权证号41××22，债权数额22万元。2013年4月19日，原告向被告指定的账户发放了22万元贷款，被告黄丙友并在个人贷款支付凭证上借款人一栏签字。但被告借款后，仅陆续偿还了部分本息，截止2020年3月19日,被告拖欠原告贷款本金6042.32元、利息5632.24元、罚息260.51元，贷款余额175042.99元。 本院认为，原告建行六安分行与被告黄丙友、代璐之间的借贷关系明确，被告向原告借款22万元，截止2020年3月19日,被告拖欠原告贷款本金6042.32元、利息5632.24元、罚息260.51元，贷款余额175042.99元，事实清楚，证据充分，被告未按约还款的行为已构成违约，故原告有权按合同约定宣布借款提前到期，要求被告立即清偿借款本息。原告诉请被告偿还贷款余额175042.99元，截止2020年3月19日拖欠的利息5632.24元、罚息260.51元以及依据借款合同约定至清偿日止的利息，其诉请符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。被告提供其所有的位于六安市金安经济开发区房屋为本案的借款抵押物，并办理了抵押登记手续，故原告对被告提供的抵押物依法享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告黄丙友、代璐于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司六安市分行贷款余额175042.99元以及截止2020年3月19日拖欠的利息5632.24元、罚息260.51元，合计180935.74元； 二、被告黄丙友、代璐于本判决生效之日起十五日内支付原告中国建设银行股份有限公司六安市分行自2020年3月20日起至清偿日止的利息，以175042.99元为基数，按合同约定利率计算（具体按贷款人制定的利率定价标准执行）； 三、原告中国建设银行股份有限公司六安市分行对被告黄丙友、代璐提供抵押担保的抵押物（位于六安市金安经济开发区房屋）在其抵押担保范围内就该抵押物拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4070元，减半收取计2035元，由被告黄丙友、代璐负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。 审判员  殷向阳 二〇二〇年八月五日 书记员  段晓强 附本案相关法条 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。