湖南省湘阴县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0624民初996号原告：中国银行股份有限公司湘阴支行，住所地：湖南省湘阴县文星镇江东东路154号，统一社会信用代码：91430624617064610J。负责人：彭斌，系该行行长。委托诉讼代理人：黄若仁，男，1970年8月2日出生，汉族，住湖南省湘阴县。委托诉讼代理人：范诚，男，1972年5月19日出生，汉族，住湖南省湘阴县。被告：吴灿，男，1987年11月21日出生，汉族，住湖南省汨罗市。被告：余聪，女，1989年9月28日出生，汉族，住湖北省应城市。原告中国银行股份有限公司湘阴支行（以下简称中国银行湘阴支行）与被告吴灿、余聪金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭对本案进行了审理。原告中国银行湘阴支行的委托诉讼代理人范诚到庭参加了诉讼，被告吴灿、余聪经本院公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行湘阴支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴灿在原告的贷款提前到期，立即向原告偿还借款本金人民币202906.67元，利息及罚息（截止到2020年4月9日利息11370元，罚息857.86元，并从2020年4月10日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止）；截止2020年4月9日本息共欠215134.53元；2、判令原告对被告吴灿所有权证号为湘房权证文星镇字第××号房屋拍卖、变卖款享有优先受偿权；3、判令被告吴灿、余聪承担本案诉讼费、保全费等全部实现债权的费用。事实与理由：2015年4月16日，被告吴灿因购房需要与原告签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定:被告吴灿向原告借款人民币22.9万元，期限20年，贷款利率为浮动利率，浮动周期为一年，第一个浮动周期内，贷款月利率为4.9167‰，下一个浮动周期的适用利率以重新定价的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率为准，还款方式为按月等额本息还款，每月8日为还款日，逾期罚息利率为贷款利率水平上加收50％，被告吴灿以所购权证号为湘房权证文星镇字第××号房屋为贷款提供抵押担保并办理抵押登记。合同签订时，被告吴灿与被告余聪系夫妻关系，被告余聪对贷款知情并在贷款合同上签字。合同生效后，原告于2015年5月19日依约向被告吴灿发放贷款22.9万元。合同履行之初，被告尚能按期偿还贷款本息，但自2019年3月8日起被告吴灿贷款开始逾期，截止2020年4月8日，贷款已逾期14期未还，原告多次向被告催讨未果。鉴此，原告根据《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》第十条附件一之个人一手住房贷款合同通用条款第三点规定，借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。现原告特宣布本合同项下贷款全部提前到期，被告吴灿、余聪应当立即承担清偿责任。原告为维护自身的合法权益，故诉至人民法院，望判如所请。被告吴灿、余聪均未予答辩。被告吴灿、余聪在本院要求的举证期限内均未提供任何证据。经审理查明，2015年2月10日，被告吴灿为购买湘阴县精密房地产有限公司开发的住房一套向原告中国银行湘阴支行申请贷款22.9万元，期限为20年，并同意以所购房产抵押给原告，作为偿还与原告签订的借款合同项下借款的担保。同日，被告吴灿、余聪向原告中国银行湘阴支行出具贷款声明，承诺借款人吴灿与余聪为夫妻关系，与中国银行湘阴支行签订的借款合同项下的所购房产为双方共同共有，作为具有完全民事行为能力的借款人及房产共有人，自愿严格遵守与贵行签订的有效法律文件的约定，对贵行贷款承担不可推卸的还贷责任，一旦借款人不能按期还款，借款人及房产共有人自愿承担相关法律责任，此声明是不可撤销的，直到还清中国银行湘阴支行全部贷款本息，罚息及实现贵行债权所需要的一切费用等时为止，吴灿、余聪在贷款声明上签字捺印。2015年4月16日，原告中国银行湘阴支行（贷款人）与被告吴灿（借款人）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》一份，合同约定借款金额为22.9万元，借款期限为20年／240个月，自贷款人实际放款日起算，还款方式为按月等额本息还款，贷款利率为月利率4.9167‰，按月结息和付息，每月的8日为结息日和付息日，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。借款人未按期归还贷款本息即视为违约、贷款人有权终止或解除本合同，宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，合同还约定被告吴灿以自己所有的坐落在湘阴县北侧的房产（房产证号为湘房权证文星镇字第××号，国土证号为湘国用（2015）第××号）向贷款人提供抵押担保，并办理了房屋的他项权（他项权证号为湘房他证文星镇字第××号）给中国银行湘阴支行。被告吴灿、余聪分别在合同上借款人一栏和抵押物清单抵押人一栏签字捺印。被告余聪并承诺，本人余聪系上述抵押物清单所列抵押物的共有人，本人在此同意以该抵押物为《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》项下贷款向贷款人提供抵押，并同意配合办理抵押权有效设立所需的抵押登记等一切相关手续。余聪在抵押物共有人一栏签字捺印。合同签订后，2015年5月19日，原告中国银行湘阴支行向被告吴灿发放贷款22.9万元，被告吴灿填写了中国银行借款借据，并在借款借据借款人一栏签字捺印。被告吴灿自2015年7月8日开始按照合同约定按月向中国银行湘阴支行偿还贷款，到2019年3月8日开始出现逾期，未按约定按时偿还借款本金及利息，截止2020年4月9日，被告吴灿共偿还原告中国银行湘阴支行借款本金26093.33元，利息43509.68元，尚欠原告中国银行湘阴支行借款本金202906.67元，利息12201.57元。经原告中国银行湘阴支行多次催讨，被告吴灿以各种理由一直拖欠未予偿还，故原告中国银行湘阴支行于2020年4月23日向本院提起诉讼，请求法院依法判令1、被告吴灿立即偿还原告中国银行湘阴支行借款本金202906.67元，利息12201.57元（利息已计算至2020年4月9日，往后利息以本金202906.67元为基数，按月利率4.9167‰加罚息自2020年4月10日计算至此笔借款实际清偿之日止）；2、如被告吴灿未按时偿还借款本金及利息，则依法变卖、拍卖被告吴灿所有的坐落在湘阴县北侧的房产（房产证号为湘房权证文星镇字第××号，国土证号为湘国用（2015）第××号，他项权证号为湘房他证文星镇字第××号）所得价款由原告中国银行湘阴支行优先受偿。3、由被告吴灿、余聪承担全部诉讼费用。以上事实，有原告的诉讼材料、举证材料、当事人陈述、庭审笔录等在卷佐证，足以认定。本院认为，原告中国银行湘阴支行与被告吴灿签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系双方真实意思表示，依法成立，合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。合同签订后，原告中国银行湘阴支行依约向被告吴灿发放了贷款，履行了合同义务。被告吴灿亦应按照约定按时履行还款义务，被告吴灿未按约定按时偿还借款本金及利息已构成违约，应承担偿还借款本金及利息的违约责任。故对原告中国银行湘阴支行要求被告吴灿在原告中国银行湘阴支行的贷款全部提前到期，立即偿还所欠借款本金及利息的诉讼请求本院予以支持。被告吴灿、余聪在贷款声明上签字，承诺一旦借款人不能按期还款，借款人及房产共有人自愿承担相关法律责任，被告吴灿、余聪在合同上抵押人一栏签字捺印，自愿将吴灿所有的房屋为吴灿在中国银行湘阴支行的借款提供抵押担保，并办理了房屋的他项权给原告中国银行湘阴支行，故对原告中国银行湘阴支行要求如被告不能按时偿还借款本金及利息，则依法拍卖、变卖被告吴灿所有的抵押房屋，所得借款由原告中国银行湘阴支行优先受偿的诉讼请求本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告吴灿于本判决书生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司湘阴支行借款本金202906.67元；二、由被告吴灿于本判决书生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司湘阴支行借款利息12201.57元，（利息已计算至2020年4月9日，往后利息以本金202906.67元为基数，按月利率4.9167‰上浮50%自2020年4月10日计算至此笔借款实际清偿之日止）；三、如被告吴灿在规定期限内未履行还款义务，则依法拍卖、变卖被告吴灿所有的坐落在湘阴县北侧（湘阴县文星镇精密现代城）的房产（房产证号为湘房权证文星镇字第××号，国土证号为湘国用（2015）第××号，他项权证号为湘房他证文星镇字第××号）所得价款由原告中国银行股份有限公司湘阴支行优先受偿。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4527元，公告费560元，共计5087元，由被告吴灿承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审 判 长  蒯 红人民陪审员  易平西人民陪审员  陈 宇二〇二〇年八月二十二日法官助理高文祥书记员高文祥（兼）附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十三条抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物的价款低于抵押权设定时约定价值的，应当按照抵押物实现的价值进行清偿。不足清偿的剩余部分，由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。