河南省新野县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1329民初2630号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司新野县支行，住所地新野县城汉城路南段。统一社会信用代码914113296700942881。负责人：苏中峰，行长。委托诉讼代理人：王**，男，系该行职工。被告：孙迪，女，1986年8月26日出生，汉族，住社旗县。被告：钮小峰，男，1988年4月6日出生，汉族，住新野县。被告：钮纪忠，男，1962年12月23日出生，汉族，住新野县。被告：杨怀秀，女，1963年10月25日出生，汉族，住新野县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新野县支行与被告孙迪、钮小峰、钮纪忠、杨怀秀金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新野县支行的委托诉讼代理人王**、被告孙迪到庭参加诉讼，被告钮小峰、钮纪忠、杨怀秀经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新野县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告孙迪、钮小峰偿还原告借款本金203600.93元及利息、罚息，利息、罚息按合同约定计算至款还清之日止；2、判令原告对被告钮纪忠、杨怀秀抵押的房产享有优先受偿权；3、诉讼费用由被告负担。事实和理由：2016年1月27日，被告孙迪、钮小峰、钮纪忠、杨怀秀与原告签订《个人额度借款合同》和《个人最高额担保合同》，约定原告向被告孙迪、钮小峰提供可以循环使用的借款额度为300000元，用于资金周转，额度存续期为156个月。若被告违约，原告有权要求被告孙迪、钮小峰立即偿还借款本息。被告钮纪忠、杨怀秀以其所有的位于新野县××××西段南侧（房屋所有权证号：新房权证字第××号）房地产为该借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告按照合同约定于2016年2月28日向被告孙迪、钮小峰发放贷款300000元，用于装修房屋，约定年利率6.86%，逾期利率为10.29%，上述借款期限为120个月，被告孙迪、钮小峰以阶段性等额本息法向原告还本付息。截止2020年7月13日，被告仍下欠原告借款本金203600.93元及利息、罚息未付。被告的行为已经严重违反合同约定，原告多次催要，被告置之不理。据此，原告为维护其合法权益，依法起诉，望判如所请。被告孙迪辩称，贷款是我们所借，以我的名义贷款，但我没有实际用钱，同意按期给原告还款，之前欠的钱和以前一样分期偿还。被告钮小峰、钮纪忠、杨怀秀未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月27日，原告与被告孙迪、钮小峰签订《个人额度借款合同》，约定原告向被告孙迪、钮小峰提供可以循环使用的借款额度300000元，借款额度存续期限为156个月，自2016年1月27日至2019年1月27日；额度存续期内的一定期限，借款人可以在申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%，实际利率以借据为准；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍，就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利；贷款利息自单笔贷款发放到借款人账户之日起计算；若被告违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。同日，原告与被告钮纪忠、杨怀秀签订《个人最高额担保合同》，约定被告钮纪忠、杨怀秀自愿以其共有的位于新野县××××西段南侧（房权证号为新房权证字第××号）的房产为被告孙迪、钮小峰的上述借款本息提供抵押担保，担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过300000元，担保人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2016年1月27日至2031年1月27日，担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止。2016年1月8日，新野县国土资源局出具证明一份，内容为：“证明兹证明钮纪忠位于新野县××××西段南侧处房产，房权证号为1601000270-1，该房产所占土地面积201.48平方米，属国有土地，所占土地来源合法，与房权证一并抵押有效。特此证明2016年1月8日”。2016年1月29日，该房产在新野县房屋产权产籍监理所办理了抵押登记，他项权利证号为新房他证字第1603001142号，履债期限为2016年1月27日至2031年1月27日。2018年2月18日，被告孙迪填写《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，向原告申请个人综合消费贷款300000元，期限为120个月，还款方式为等额本息。原告作出《个人授信业务支用审批单》，同意被告孙迪的上述300000元贷款申请，单笔贷款期限为120个月，贷款利率下限为中国人民贷款利率下限为中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%，还款方式为等额本息。同日，原告向被告孙迪发放贷款300000元，借款期限为120个月，自2016年2月18日至2026年2月18日，年利率为6.86%，逾期利率为10.29%。后被告孙迪仅偿还原告借款本金96699.07元，并将2020年2月18日以前的利息已结清。后被告孙迪又结罚息59.72元，剩余借款本息未予偿还。经原告多次催要未果，引起本案诉讼。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新野县支行与被告孙迪、钮小峰签订的《个人额度借款合同》，以及与被告钮纪忠、杨怀秀签订的《个人最高额担保合同》，均系双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应按照约定全面履行自己的义务。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新野县支行已按约定将借款300000元借给被告孙迪、钮小峰使用，被告孙迪、钮小峰应按双方约定如期偿还借款本金及利息。现被告孙迪、钮小峰逾期未按约定的方式还款结息，已构成违约，依法应当承担违约责任。故原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新野县支行请求被告孙迪、钮小峰偿还剩余借款本金203300.93元及利息、罚息，利息、罚息自2020年2月19日起按合同约定计算至款还清之日止，理由正当，本院依法予以支持。被告孙迪已偿还的罚息59.72元，应予以扣减。被告钮纪忠、杨怀秀自愿以其共有的位于新野县××××西段南侧（房权证号为新房权证字第××号）的房产为上述借款本息提供抵押担保，且已办理了登记，故原告请求对被告钮纪忠、杨怀秀的该抵押房产以折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院亦予以支持。被告钮小峰、钮纪忠、杨怀秀经本院传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃答辩权利，依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告孙迪、钮小峰于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新野县支行借款本金203300.93元及利息、罚息，利息、罚息自2020年2月19日起按合同约定计算至款还清之日止（已付的罚息59.72元予以扣减）。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新野县支行对被告钮纪忠、杨怀秀抵押的位于新野县城区汉华路西段南侧（房权证号为新房权证字第××号）的房产以折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4400元，减半收取计2200元，由被告孙迪、钮小峰、钮纪忠、杨怀秀共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  张**德二〇二〇年八月三十一日书记员  颜 卉