福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初6188号 原告：兴业银行股份有限公司，住所地：福州市湖东路154号。统一社会信用代码：913500001581242711F。 负责人：陶以平，行长。 委托诉讼代理人：何妍君，银行职员。 委托诉讼代理人：任丹，银行职员。 被告：冯增福，男，汉族，1965年8月28日出生，住福建省福清市。 被告：林雪琴，女，汉族，1966年1月5日出生，住福建省福清市。 原告兴业银行股份有限公司（以下简称“兴业银行”）与被告冯增福、林雪琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。兴业银行委托诉讼代理人何妍君到庭参加诉讼。被告经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。 兴业银行向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告冯增福向原告偿还编号个商117012012227号《个人购房抵押（保证）借款合同》借款本金280583.61元及暂计至2020年6月22日的利息、罚息（含复利）为13878.59元；之后的利息、罚息（含复利）均按照借款合同约定计至欠款本息还清之日止；上述金额共计294462.2元。2.请求判决原告有权以原告与被告签订的个商117012012227号《个人购房抵押（保证）借款合同》项下的抵押物福州市连江县店面折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.被告林雪琴对被告冯增福的上述债务承担连带清偿责任；4.请求判决由二被告负担本案全部诉讼费用。事实和理由：2012年9月25日，原告与被告冯增福签订了编号为“个商117012012227”的《个人购房抵押（保证）借款合同》。合同第十七条特别约定条款约定：原告予以被告冯增福借款金额为人民币91万元，借款期限自2012年9月25日至2022年9月25日止，借款用于购买福州市连江县店面，同时以上述房产设定抵押。借款利率按百分比浮动，借款利率等于定价基准利率乘以系数1.1，定价基准利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率。借款利率浮动方式为固定日浮动，利率浮动周期为年。借款的还款方式为固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的18日及借款到期日为还款日。被告冯增福自愿以福州市连江县店面设定抵押。被告林雪琴系被告冯增福配偶，同时作为抵押物共有人在上述合同上签字。合同第十条约定：抵押担保范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等。2013年8月2日，原告与被告于连江县房产管理交易所办理抵押登记手续（权证号：连房他证ＴＬ字第××号）。2012年9月25日，被告林雪琴签署编号“个保117012012227-1号”的《个人担保函》，同意编号为个商117012012227的《个人购房抵押（保证）借款合同》的内容并自愿为被告冯增福向原告申请的上述融资业务提供担保，保证范围为被告冯增福按照主合同应偿还申请人的主债权、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、申请人实现债权的费用等。债权人实现债权的费用包括但不限于诉讼费用、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费等。保证期间为主债务履行期届满之日起两年。被告林雪琴同意当被告冯增福未依约履行债务时，无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用证及其他任何形式的担保方式），原告均有权直接要求被告林雪琴承担担保合同项下的全部担保责任，而无须先行使其他担保权利。2012年9月29日，原告依约向被告冯增福发放91万元借款，期限自2019年9月29日至2022年9月29日。自2019年9月起，被告冯增福未能按照约定偿还借款本息。借款合同第八条约定：被告未按期还款且又未就展期事宜与原告达成协议，即构成借款逾期的，原告有权对逾期的借款计收罚息，被告不能按时支付利息的，原告有权按合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利，罚息和复利的计结息方式与合同约定的计结息方式一致。同时，借款合同第十三条约定：被告不按本合同的约定按时偿还借款本息的，原告有权解除借款合同，要求被告清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。暂计至2020年6月22日，被告尚欠原告借款本金280583.61元及相应利息、罚息（含复利）13878.59元。各被告的行为均已构成违约，原告特向贵院提起诉讼，望判如所请。 冯增福、林雪琴未作答辩。 庭审中，为支持自己的诉讼主张，兴业银行向本院提交了如下证据：Ａ1.个商117012012227《个人购房抵押（保证）借款合同》，证明：原告予以被告冯增福个人购房抵押（保证）借款91万元。被告冯增福作为抵押人提供福州市连江县店面设定抵押。 A2.借款借据，证明：原告向被告冯增福发放91万元借款的事实。 A3.结婚证，证明：被告冯增福与被告林雪琴为夫妻关系。 A4.个人担保函，证明：被告林雪琴对被告冯增福的债务承担连带清偿责任。 A5.客户还款明细清单及个人贷款催收通知书，证明：被告冯增福欠款本息情况。 Ａ6.抵押他项权证（连房他证ＴＬ字第××号），证明：原告与被告冯增福办理抵押登记手续。 本院认为，冯增福、林雪琴经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据，视为自愿放弃抗辩权利。上述证据均系书证，部分证据提交了证据的原件，经本院核对无误，证据之间亦能够相互印证，上述证据的真实性可予以确认。经本院审查，上述证据能够反映本案的真实情况，与待证事实相关联，来源与形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据。 根据上述已认定的有效证据，本院确认兴业银行所诉事实属实。 综上，本院认为，兴业银行与冯增福签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》等文件系双方真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。兴业银行依约支付了借款，履行了合同义务。冯增福作为借款人未按约及时还款付息，其行为已构成违约，应承担违约之责。双方在合同中约定的利息、罚息及复利等计算方式不违反法律规定，本院予以确认。兴业银行要求冯增福支付，要求其债权对福州市连江县店面拍卖或者变卖所得价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。 林雪琴与兴业银行签订《个人担保函》保证合同条款，根据该条款的约定和《中华人民共和国担保法》第十九条之规定，应为连带保证责任。根据本案案情，本案债务仍在两年的保证期间内。故林雪琴应对兴业银行的上述债务承担连带保证责任。 冯增福、林雪琴经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为自愿放弃抗辩权利，本院依法缺席审理及判决。现依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，判决如下： 一、被告冯增福应于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司借款本金280583.61元及及其利息、罚息、复利（暂计至2020年6月22日的利息、罚息、复利为13878.59元，之后的利息、罚息、复利均按照借款合同约定计算至欠款本息还清之日止）； 二、被告冯增福未履行上述给付金钱义务，原告兴业银行股份有限公司有权就福州市连江县店面拍卖或者变卖所得价款优先受偿； 三、被告林雪琴对被告冯增福的上述债务承担连带保证责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费5716元，减半收取2858元，由被告冯增福、林雪琴负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员 黄昌杰 二〇二〇年八月三日 法官助理 林 如 书 记 员 唐芳彬 附法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 第二百零八条为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 三、《中华人民共和国担保法》 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。