温州市鹿城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0302民初4643号 原告：中国银行股份有限公司温州市南城支行，住所地：浙江省温州市鹿城区飞霞南路12号地块阳光花园。 负责人：蔡永志。 委托诉讼代理人：高子腾、胡君，系浙江越人律师事务所律师。 被告：任宁，男，1978年4月26日出生，汉族，住上海市黄浦区。 委托诉讼代理人：费寅，系上海市嘉华律师事务所律师。 被告：凌叶，女，1980年9月1日出生，汉族，住上海市闸北区。 委托诉讼代理人：张彦杰，系上海汇道律师事务所律师。 被告：任加津，男，1952年8月19日出生，汉族，住上海市黄浦区。 被告：蒋爱秋，女，1951年7月6日出生，汉族，住上海市黄浦区。 上述二被告共同代理人：陈减加，系浙江震瓯律师事务所律师。 原告中国银行股份有限公司温州市南城支行与被告任宁、凌叶、任加津、蒋爱秋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司温州市南城支行的委托诉讼代理人胡君，被告任宁的委托诉讼代理人费寅，被告凌叶的委托诉讼代理人张彦杰，被告任加津、蒋爱秋共同的委托诉讼代理人陈减加到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司温州市南城支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告任宁、凌叶共同偿还原告借款本金人民币1980000元，支付截止2020年8月22日的期内利息70551.81元，罚息147178.36元，并继续支付自从2020年8月23日起至款项偿还结清日止的罚息（罚息以2197730.17元为基数，按年利率7.1775%计算）。2、原告中国银行股份有限公司温州市南城支行有权就上述债权及为实现债权的费用对被告任加津所有的坐落于大上门芳景大厦6幢1803室的房产及土地（产权证号：温房权证鹿城字第××号，土地证号：温国用2016第1-××号）在人民币300万元最高债权额范围内折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。3、被告任加津、蒋爱秋对上述第一项债务及实现债权的费用承担连带清偿责任。4、判令被告支付原告律师代理费5000元。5、本案诉讼费用由各被告承担。 事实与理由：2017年8月29日，被告任宁与原告签订编号为南城2017080《个人循环贷款额度协议》，双方约定被告任宁贷款额度为300万元，起止日期为：2017年8月29日至2020年8月29日。2019年8月20日，被告任宁因经营需要在300万元的额度中向原告借款人民币198万元，付息方式为按月付息，年利率为4.785%，逾期罚息利率为本合同约定的贷款水平加收50%。2019年8月22日，原告将款项发放至被告任宁指定的蒋爱琴账户。 2017年8月29日，被告任加津与原告签订《个人循环贷款最高额抵押合同》，双方约定被告任加津以其所有的坐落于温州市鹿城区的房产及土地为上述贷款提供最高额300万元的抵押，抵押期限：2017年8月29日至2020年8月29日止，担保范围包括基于主债权产生的利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。 被告任宁辩称：对原告主张的贷款事实无异议，所欠本金无异议，但目前无能力偿还。至于利息、罚息等由法院依法判决。 被告凌叶辩称：款项汇入蒋爱琴账户，被告凌叶未使用过该笔款项，让被告凌叶偿还有违公平合理原则，请求驳回原告对被告凌叶的诉讼请求。 被告任加津、蒋爱秋辩称：承担保证责任无异议，若承担责任后，有权向债务人追偿。承担抵押责任无异议，希望承担责任有权直接享有对被告任宁、凌叶的追偿权。对原告第一项诉请存在重复计算，由法院依法判决。 本院经审理认定事实如下：2017年8月29日，被告任宁与原告签订编号为南城2017080《个人循环贷款额度协议》，双方约定被告任宁贷款额度为300万元，起止日期为：2017年8月29日至2020年8月29日。同日，被告凌叶出具共同还款承若书，约定对上述《个人循环贷款额度协议》项下全部债务承担共同还款责任。 2017年8月29日，被告任加津与原告签订编号为南城2017080号《个人循环贷款最高额抵押合同》，双方约定被告任加津以其所有的坐落于温州市鹿城区的房产及土地为上述贷款提供最高额300万元的抵押，抵押期限：2017年8月29日至2020年8月29日止，担保范围包括基于主债权产生的利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。2017年8月30日，就涉案抵押物办理原告为抵押权人的抵押登记手续。 同日，被告任加津、蒋爱秋分别与原告签订编号为南城2017080号《个人贷款保证合同》，均约定：为编号为南城22017080《个人循环贷款额度协议》项下债务承担连带责任保证，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。 2019年8月20日，被告任宁与原告签订编号为南城2019093号《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定：根据双方签订的《循环贷款额度协议》订立本合同。贷款金额198万元，贷款期限12个月，贷款用途为经营。利率为浮动利率，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率加点53.5BP，每12个月为一个浮动周期。利息按月付息，到期还本，还款日为每月的20日。未按期还款的，就逾期部分（本金及利息）从逾期之日起按罚息利率计收利息。未按期归还贷款本息的，原告有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期。 2019年8月22日，原告向被告任宁指定的蒋爱琴账户发放贷款198万元，到期日为2020年8月22日，贷款时年利率为4.785%。被告任宁按约支付利息至2019年11月20日，2019年12月20日仅支付利息768.61元。截止2020年3月25日，被告任宁尚欠原告借款本金198万元、利息32128.27元、复利300.11元。 另查明，2020年3月25日，原告就本案与各被告的债权债务向本院提起诉讼，审理过程中，本院已将相关诉讼材料送达各被告。后因原告在本院依法送达交纳诉讼费用通知书后，未在七日内预交案件受理费，并且没有提出司法救助申请，本院作出（2020）浙0302民初2155号民事裁定书，裁定：本案按原告中国银行股份有限公司温州市南城支行自动撤回起诉处理。 再查，原告为本案支出律师费5000元。 本院认为，根据合同约定，在借款人违约情况下，原告有权宣布贷款提前到期，现原告宣布本案全部贷款于第一次起诉之日即2020年3月25日提前到期，原告依此起诉，符合约定，本院予以支持。但贷款银行约定有权宣告提前到期，是在出现根本性违约或债权不安等情形下赋予债权人的权利救济，属于解除权行使，其后果是使合同关于到期日的合同约束力归于消灭。故原告既已选择宣告贷款提前到期，其要求计收逾期利息的请求就缺乏合同依据，且在此情形下，请求支付逾期利息存在双重救济适当性的考量，容易造成宣告提前到期权利的滥用，及对不良贷款风险化解必要容忍度降低。因此，本院对原告要求逾期利息的诉讼请求不予支持。被告凌叶就被告任宁与原告签订的编号为南城2017080《个人循环贷款额协议》项下借款承担共同还款责任，意思表示真实，原告要求被告凌叶对本案借款承担共同还款责任，本院予以支持。被告凌叶辩称未使用借款即不承担责任与查明事实不符，本院不予支持。原告主张的律师费5000元过高，本院酌情调整为2000元。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）、（二）项，第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下： 一、被告任宁、凌叶于本判决生效之日起十日内共同偿付原告中国银行股份有限公司温州市南城支行借款本金198万元，利息、期内利息的复利（暂算至2020年3月25日的利息32128.27元，期内利息的复利300.11元，之后的利息以借款本金198万元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率及编号为南城2019093号《个人抵（质）押循环贷款合同》约定的调整方式确定的贷款利率计算至实际履行之日止；之后的期内利息的复利以利息32128.27元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率及编号为南城2019093号《个人抵（质）押循环贷款合同》约定的调整方式确定的逾期贷款利率计算至实际履行之日止）及律师费2000元； 二、被告任加津、蒋爱秋对第一项付款义务承担连带清偿责任。被告任加津、蒋爱秋承担责任后，有权向被告任宁、凌叶追偿； 三、若被告任宁、凌叶未履行上述第一项义务，则拍卖、变卖被告任加津名下的坐落于温州市鹿城区的房地产（房产证号：温房权证鹿城字第××号，土地使用权证号：温国用（2016）第1-××号），所得价款由原告中国银行股份有限公司温州市南城支行优先受偿，但优先受偿范围与编号为南城2017080号《个人循环贷款最高额抵押合同》所担保的其他债权的总和不超过300万元； 四、驳回原告中国银行股份有限公司温州市南城支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费24422元，减半收取12211元，由原告中国银行股份有限公司温州市南城支行负担1620元，由被告任宁、凌叶、任加津、蒋爱秋负担10591元。 如不服本判决，当事人可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。 审判员 陈 捷 二〇二〇年八月三日 书记员 潘婕妤