山东省淄博高新技术产业开发区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）鲁0391刑初67号 公诉机关淄博高新技术产业开发区人民检察院。 被告人张娣，女，1977年8月20日出生于淄博市淄川区，汉族，中专文化程度，无业，户籍所在地及住址均为淄博市淄川区。因犯诈骗罪于2018年1月9日被刑事拘留，2018年2月12日被取保候审。 辩护人陈广，山东滴联律师事务所律师。 被告人寇俊明，男，1975年10月18日出生于山东省桓台县，汉族，个体，户籍所在地山东省桓台县，现住淄博高新区。因犯伪造国家机关、公司印章罪于2018年2月7日被取保候审。 辩护人金立峰，山东齐桓律师事务所律师。 淄博高新技术产业开发区人民检察院以淄高新检公诉刑诉（2019）55号起诉书指控被告人张娣犯诈骗罪、伪造公司印章罪，被告人寇俊明犯伪造国家机关印章罪、伪造公司印章罪，于2019年4月5日向本院提起公诉。本院受理后，于同日立案，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。期间，公诉机关建议延期审理二次。因新冠肺炎疫情本院于2020年1月31日裁定本案中止审理，于2020年8月10日裁定恢复审理。淄博高新技术产业开发区人民检察院指派检察员赵桂香出庭支持公诉；被告人张娣及其辩护人陈广，被告人寇俊明及其辩护人金立峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 淄博高新技术产业开发区人民检察院指控，一、被告人张娣诈骗罪的犯罪事实部分 1、2017年3月初，被告人张娣通过赵某1的关系以赵某1的名义向黄金国际财务缴纳了三万元的意向金，通过赵某1关系的操作，要求被告人张娣在一个月内将三套尾盘房屋销售完毕，价格大约在每平方7000元左右，后期被告人张娣一套房屋也没有销售，赵某1于2018年7月13日将被告人张娣缴纳的意向金退给了被告人张娣，并解除了相关关系；期间张娣和龚某1相识后，其向龚某1许诺可以以每平方5500元左右的价格购买××小区的相关房产，龚某1信以为真后于2017年3月份通过银行转账给被告人张娣房屋定金50000元，房屋评估费15400，被告人张娣收取龚某1缴纳的房款后并没有带龚某1看过房也未办理相关的任何手续。后期龚某1发现被骗多次后向被告人张娣索要缴纳的房款均未果。 2、2017年10月份，被告人张娣在淄川区以房屋中介的身份撮合苏某1和郭某之间的房屋买卖，承诺可以为其双方减免中介费用，骗取苏某1的购房款25万元，其中5万块钱被被告人张娣作为定金转给了郭某，剩余的20万元被被告人张娣挥霍，后期苏某1和郭某多次催促被告人张娣为其双方办理手续，被告人张娣联系被告人寇俊明的个人工作室，利用伪造的银行业务用印章，制作假冒的银行转账凭证，以图蒙骗苏某1和郭某，后期暴露后被告人张娣更换手机号码与苏某1和郭某失去联系。截止案发被告人张娣仍未退还苏某1的购房费用。 3、2017年8、9月份，被告人张娣为张某通过中银消费金融有限公司办理了五万元消费贷款，下款后张娣未将贷款给张某而是将五万元提出后归自己所有，在张某多次催要下借口借用一段时间，后贷款出现逾期，张某一直催要下被告人张娣仅为张某偿还了一期利息2400元，后期失联，直至案发张娣仍未归还张某的五万块钱。 4、2017年9月份左右，被告人张娣为唐某办理中国银行“爱家分期”贷款，贷款总额共计8万元，下款后被告人张娣以走账等理由将8万元通过POS机刷走，后在唐某的多次催促下被告人张娣给唐某转了14000元，直至案发张娣仍未归还。 5、2017年以来被告人张娣以办理爱家分期装修贷的名义分别为谢某、吴某1、李某6、苏某2、李某5申请贷款15万、15万、15万、10万、11万元，下款后被告人张娣找各种理由不将贷款交给贷款人，在贷款人催促下，被告人张娣通过转账方式还给李某453000元、还给李某58万，剩余款项直至案发被告人张娣仍未归还。 6、2018年6月3日，在淄博高新区鲁中晨报附近，被告人张娣以帮助李某1姐姐李某3办理取保候审为由，骗取李某12万元，后在李某1索要下，退还6000元。 综上，被告人张娣以非法占有为目的，骗取他人财物，金额共计97.84万元。 二、被告人张娣伪造公司印章罪的犯罪事实部分 2017年12月份被告人张娣为了欺骗苏某1和郭某，先后两次到被告人寇俊明经营的工作室要求被告人寇俊明为其利用伪造的印章制作虚假的银行转账凭证，被告人寇俊明使用事先伪造的“中国建设银行股份有限公司淄博植物园支行业务用公章”、“中国建设银行股份有限公司淄博世纪路支行”两枚印章为被告人张娣制作了金额为20万元的转账凭证2张。 三、被告人寇俊明伪造国家机关印章罪、伪造公司印章罪的犯罪事实部分 被告人寇俊明从2017年开始在其经营的张店八邦广告工作室私刻公章用于牟利，民警在其店中当场查获私刻的公章14枚，其中鉴定机构对其中6枚印章经过鉴定认定为假公章，另外3枚银行业务用印章被相关银行证实系伪造。 针对以上指控，公诉机关向本院提供了相应的证据材料，认为被告人张娣的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二百八十条第二款之规定，构成诈骗罪、伪造公司印章罪；认为被告人寇俊明的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百八十条第一款、第二款之规定，构成伪造国家机关印章罪、伪造公司印章罪，提请本院予以惩处，并建议对被告人张娣处以十二至十四年有期徒刑，建议对被告人寇俊明处以一至二年有期徒刑。 被告人张娣对公诉机关指控的罪名均提出异议。其辩护人认为，1、诈骗罪部分，被告人张娣不具备诈骗罪的犯罪构成要件，不构成犯罪，其与龚某1、苏某1之间是房屋买卖合中介纠纷，纯属民事纠纷，不应作为刑事案件处理，其余指控事实不清，证据不足，不构成诈骗罪。2、伪造公司印章罪部分，被告人张娣从未要求被告人寇某伪造公章，被告人寇俊明供述的涉案公章均在被告人张娣找其制作转账凭证之前刻好的，被告人张娣不构成犯罪。即使构成犯罪，有立功情节，可对其减轻处罚。 被告人寇俊明对公诉机关指控的罪名未提出异议。其辩护人认为，对公诉机关指控的案件事实及定性无异议，被告人寇俊明系初犯、犯罪情节较轻，社会危害性小，自愿认罪，悔罪态度好，建议对被告人寇俊明判处一年有期徒刑并适用缓刑。 经审理查明： 一、诈骗罪部分 1、2017年3月初，被告人张娣通过赵某1的关系以赵某1的名义向黄金国际财务缴纳了三万元的意向金，赵某1要求被告人张娣需在一个月内将三套尾盘房屋销售完毕，价格大约在每平方7000元左右，后期被告人张娣一套房屋也没有销售，赵某1于2018年7月13日将被告人张娣缴纳的意向金退给了被告人张娣，并解除了相关委托关系；期间张娣和龚某1相识后，其向龚某1许诺可以以每平方5500元左右的价格购买黄金国际小区8号楼的相关房产，龚某1信以为真后于2017年3月份通过银行转账给被告人张娣房屋定金50000元，房屋评估费15400元，被告人张娣收取龚某1缴纳的房款后并没有带龚某1看过房也未办理相关的任何手续。赵某1退还被告人张娣意向金后，被告人张娣隐瞒该事实真相未将不能销售房屋的事实告知龚某1，相关款项亦未退还，仍以办理银行贷款、继续销售该房屋为由拖延还款。 2、2017年10月份，被告人张娣在淄川区以房屋中介的身份撮合苏某1和郭某之间的房屋买卖，承诺可以为其双方减免中介费用，骗取苏某1的购房款25万元，其中5万块钱被被告人张娣作为定金转给了郭某，剩余的20万元被被告人张娣挥霍，后期苏某1和郭某多次催促被告人张娣为其双方办理手续，被告人张娣联系被告人寇俊明的个人工作室，利用伪造的银行业务用印章，制作假冒的银行转账凭证，以图蒙骗苏某1和郭某，后期暴露后被告人张娣更换手机号码与苏某1和郭某失去联系。 3、2018年6月3日，在淄博高新区鲁中晨报附近，被告人张娣以帮助李某1姐姐李某3办理取保候审为由，骗取李某12万元，后在李某1索要下，被告人张娣退还6000元。 综上，被告人张娣诈骗他人财物数额共计335400元。被告人张娣在案发后已与被害人苏某1、李某1达成和解协议，赔偿了被害人各项损失并取得谅解；被告人张娣已将诈骗龚某1款项65400元交至本院。 上述事实，有下列公诉机关当庭出示的、经庭审质证、认证的下列证据予以证实： （一）书证 1、收到条二份，证实被告人张娣分别于2017年3月1日、2017年3月27日收到被害人龚某1房款订金50000元、房屋评估费用15400元。 2、转账汇款电子回单及付款回单各一份，证实被害人龚某1分别于2017年3月1日、2017年3月27日向被告人张娣转账50000元、15400元。 3、被告人张娣中国银行卡交易明细一份，证实其于2017年3月27日收到转账15400元。 4、证明一份，证实黄金国际为山东黑马房地产顾问有限公司独家代理销售，黄金国际分东区、中区、西区、南区均有8号楼，张娣非该公司员工。 5、赵某1中国农业银行银行卡交易明细清单一份，证实2017年7月13日赵某1向张娣转账23000元。 6、被害人苏某1信用卡复印件、POS签购单、中国建设银行个人活期账户交易明细、自动存款机存款凭条、微信转账记录证实被害人苏某1信用卡于2017年10月31日在POS机刷卡16000元、134000元,被害人苏某1通过谭某的银行卡向张娣转款72300元，11月17日苏某1向张娣账户存入现金7700元,11月3日，苏某1分两次向张娣微信转款20000元，以上合计25万元。 7、交通银行存款通知单及账单详情一宗，证实被害人苏某1通过存款、转账方式偿还其交通银行信用卡129283.42元。 8、客户回单及转账凭条照片二份，证实被告人张娣向郭某出示伪造的客户回单、转账凭条。 9、受案登记表一宗，证实该案系被害人报警，公安机关立案侦查的过程。 10、抓获经过，证实被告人张娣系被公安机关抓获。 11、羁押人员基本情况表，证实被告人张娣与被害人李某1姐姐李某3曾共同羁押于淄博市看守所。 12、微信聊天记录截屏、微信转账记录，证实2018年6月3日被害人李某1分别向被告人张娣转账5000元、15000元。同年9月11日被告人张娣归还被害人李某14000元，10月31日归还2000元。 13、欠条一份，证实被告人张娣于2018年6月3日微信收取被害人李某120000元用于给李某3办理取保候审，若取保不成功退还费用，并于2018年10月22日承诺2018年10月31日前还清20000元。 14、刑事判决书、释放证明各一份，证实李某3因犯寻衅滋事罪于2018年11月20日被判处有期徒刑一年，缓刑一年，当日被释放。 15、释放通知书一份，证实2018年2月12日因高新区人民检察院不批准逮捕张娣被依法取保候审。 16、被告人张娣户籍信息一份，证实被告人张娣犯罪时已达完全刑事责任年龄。 （二）证人证言 1、证人龚某2证言证实，被告人张娣向龚某1承诺说她拥有淄博市黄金国际小区有几套房子的独家销售权，可以低于市场价卖给龚某1，房屋每平方大约5000元左右。 2、证人山东黄金地产旅游集团有限公司淄博分公司副经理李某2证言证实，黄金国际整个销售部没有张娣这个人，黄金国际一致都按照市场价销售，没有任何所谓的内部房、特价房,2017年最低每平也要8000元左右。 3、证人赵某1（别名赵某2）证言证实，大约是在2017年3月份左右的时候，赵某1听说黄金国际最近在清理尾盘，就想通过王新建拿到这个房源，和张娣把这房子给卖了，赚点中介费。优惠房源每平方大约7000元左右，当时黄金国际市面价是10000元一平，赵某1从黄金国际一共签了十八套。他给张娣介绍了几处黄金国际中区8号楼的房源，好像是4楼、12楼、13楼。大约在2017年3月底4月初的时候，赵某1通过朋友王新建的关系，领着张娣去黄金国际的售楼处看了房子之后，就领着张娣去财务处付了三万块钱，当时是张娣刷卡付了三万，刷完卡后赵某1领着张娣去了售楼处一楼的一间空办公室，让张娣签了意向书，意向书和收据都是赵某1自己拿出来的，并不是黄金国际的，意向书上面约定的是一个月之内必须将这三套房子销售出去。意向书是张娣和赵某1的协议，他不会直接让张娣和黄金国际售楼处发生任何关系，黄金国际销售和财务也不知道张娣这个人。 但是大约过了三个月左右的时间，到七月份的时候张娣还没有把任何一套房子卖出去，黄金国际开发商就就催赵某1将那三套房源交上去。赵某1在七月初的时候就联系张娣，让她抓紧将意向书和收据交上来，把钱退给她。在2017年7月13日赵某1把张娣约到办公室，赵某1用手机给张娣的银行卡上转了23000元，扣下7000元是给张娣介绍贷款客户的提成。从2017年4月张娣交完意向金后一直到7月13日给张娣退钱，这三个月期间张娣只是偶尔跟他说让他协调看房，但是任何手续性的东西、任何一套房子都没有办理，因为张娣如果有可能把房子出售出去或者办理相关的手续，她自己去黄金国际是没有办法办理的，她办理任何东西，就算是去看房子，也需要通过赵某1，所以张娣到底有没有卖出过房子，到底办到什么程度他都比较清楚。他听说张娣收了一个叫龚某1客户的定金大约6万多，但张娣没有任何操作，也没有约他去黄金国际看房，也没有提交任何买房的手续，只是收了客户的钱，没有任何实质性的买房操作。 4、证人潘某1证言证实，大约在2017年8月份一天上午11时左右，我在公司听见接待室有人吵架，我问了下情况，龚某1因为张娣收了他的房屋定金，张娣说能弄到黄金国际的特价房源，但龚某1等了三、四个月什么都没见到，所以找张娣理论。当时他们旁边还有两个男的在劝着，后来知道这两个人一个人叫龚某2，一个叫侯某，都是龚某1的朋友，他们都说没事我也就没管，那段时间我父亲在家养病，中午的时候我就回家照顾我父亲了。下午13点左右，公司的员工打电话说公司来了不少人看样子要打架，让我抓紧过来。我就迅速的回到了公司，见到公司里面来了不少人，还是因为张娣和龚某1的事情，但是这两帮人大部分好像都是淄川的，互相都认识，所以也没打起来，我把张娣和龚某1叫到我的办公室，给他们说不能在公司打仗，不然我就报警了，然后我询问他们为什么要吵架，龚某1告诉我，张娣给他介绍买淄博市张店区黄金国际8号楼的一套房子，承诺的价格很便宜，而且他已经给张娣交了50000元的定金，张娣还说能给他办理“零首付购房”所以还给张娣交了15400元的评估费，但是到现在还没有见到房子，所以他们为了这事吵起来了，张娣在那一直强调说正在办着让龚某1继续等等，但龚某1就不愿意，说连房子都没见到，到底能不能办，我们在说话的时候潘庄派出所的民警到了现场，看了看也没有打仗的，也没有其他情况就走了，然后其他无关的人也都陆续走了，但具体是谁报的警我不清楚。他们走后我和张娣、龚某1在办公室里继续谈房子的事情，我就劝他们好好谈，不要伤了和气；因为我公司就是办理房屋贷款服务的，我就给他们俩协调此事，张娣也说以后的贷款就是由我来办的，我就给龚某1说让他准备相关的贷款手续，以后我帮他办理银行的贷款，让龚某1不要着急，龚某1说他现在有诉讼，想用他岳父或岳母的名义贷款，我说只要有抵押那也没问题，后来他们俩又在我屋里谈了一会，张娣说黄金国际的房源没有问题，她是黄金国际特价房的独家代理，让龚某1一百个放心，她一定能给办好，最后龚某1也相信了，最后他们俩从我办公室走的时候已经握手言和了。 过了两天后，张娣和龚某1过来找我联系办理贷款，我才知道张娣给龚某1介绍的特价房需要一次性付款，但是龚某1说自己能去借，想买下后接着办贷款再将这些借的钱还上，于是我问了问中国银行黄金国际支行负责贷款的徐有军（音），徐行长说只要征信没问题，有房产证就能贷款；我就给龚某1说了让龚某1准备相关的资料，后来龚某1复印了相关的手续，确实都准备好了，我就领着龚某1去了中国银行黄金国际支行去咨询相关的手续，因为龚某1要确信银行能给他放款，他才敢去借钱买房，徐行长看了看相关的材料说没问题，但是要派人去房子那具体的看看，还要拍照才能确定大约能放多少钱，但是龚某1提供不出具体是哪一套房，只是说是黄金国际8号的楼的一套房子，我问他去看过了吗？龚某1说没有看过，因为没有具体的实物房屋，所以徐行长就让我们先回去了，回去后龚某1又找张娣，问到底是哪一套房，张娣一直没回复，期间银行还催过两次想去看看具体哪一套房子，但是因为张娣也不说是哪一套房子，所有都没有去，那笔贷款也一直没办，这事一直拖到2017年9月份，龚某1给我打电话说被张娣骗了，银行贷款也不办了，之后龚某1就没再和我联系。 5、证人侯某证言证实，我和龚某1是同事关系。之前听龚某1说他买房子时交给一名叫张娣的女子七八万元钱的购房款，后来房子没有买成，龚某1多次找张娣要钱，张娣都没有把钱退还给他。2017年6、7月份的一天中午，我陪着龚某1到张店区联通路和柳泉路路口一座写字楼找张娣要钱，在办公室时龚某1和张娣因为还钱的事情发生争执，但是没有打架，后来我和龚某1就离开张娣的办公室，在写字楼门口时，龚某1被十几名年轻男子围住，当时张娣也在旁边，张娣对龚某1说“你老实点”，说完那十几名男子就朝龚某1身上拳打脚踢，我上前劝架，之后张娣就和十几名男子一块离开了。当时还有龚某1的堂哥在场。 6、证人周某1证言证实，我和张娣的妹妹是同学，有段时间我给张娣当司机。我跟着张娣干了三、四个月，大约是2017年4、5份一直到2017年的8、9月份。张娣通过赵某1的关系想给龚某1介绍黄金国际低价的房源，龚某1也给张娣交了一部分的定金，但是后来张娣一直拖着没给龚某1办理。期间我虽然跟着张娣干，但是张娣也不知道在忙什么，一直没给龚某1操作房子的事情，龚某1就一直催她。……张娣从来没有领他去看过具体的房子，龚某1也不知道自己到底是定的哪一套房子。 7、证人郭某证言证实，我之前将我位于淄川区的房子放在中介进行出售，中介也将卖房信息挂到了网上。约2017年11月份，一个买房人通过中介相中了我的房子并联系上我，当时我俩约定首付25万，对方先给了我5万元定金，首付款中剩下的20万等房子过户时再给我，我也同意了。过了两三天，我消防队上的领导找到我跟我说，这个买房人找到了张娣，张娣跟我领导是同学，就想让我把我和中介签的买卖合同从中介撤下来，这样买房人和我直接通过张娣进行房屋买卖，买房人能省下3、4万元的费用，我就同意了。后来买房人将20万给了张娣，但是什么时候给的张娣我不清楚。因为我之前贷款把我的房子抵押给银行了，需要买房人给我首付款剩下的20万后我去银行办理解押，后来我打电话问买房人，买房人说他已经把20万给了张娣，然后我就问张娣这20万什么时候给我，张娣给我发了个建行的转账记录，上面显示于2017年11月21日张娣将20万转到了我的建行卡上，但是我查询转账记录显示我并没有收到。后来我又问张娣钱怎么没转上，张娣说是我的卡不行，她转不上钱，我又给了她我的工行卡，后来张娣又给我拍了一张建行的转账记录，上面显示于2017年12月1日张娣将20万转到了我的工商卡上，但是我后来查询，并没有这个转账记录，我也没有收到钱。 张娣是作为中介参与整个房屋买卖活动的，买房人找的张娣，我之前并不认识张娣。我与买房人、张娣也没什么明确的约定，但我也没说过让买房人将给我的首付款中剩下的20万打给张娣，我也不知道买房人为何要将这20万给张娣而不是直接给我。 买房人当初给了我5万定金，后来再没给过我钱。我跟买房人联系过，他说已经给了张娣了，张娣怎么答复的他我就不清楚了。张娣现在也没有把这20万给我，我多次查过转账记录，我没有收到过任何张娣转给我的钱。我一直在催张娣把钱给我，但张娣就是一直以各种理由在拖。有时候说她把钱转给我了但是银行又给她转回去了，转回到她的理财账户上去了；有时候跟我说已经转给我了但是银行到账慢；有一次跟我说她在路上走着时被人抢了包和身份证、银行卡，说补办身份证、银行卡就需要很长时间；上次在2017年12月底时跟我说年底工行不办理房贷业务，让我再等半个月。别的理由记不清楚了，张娣就一直以各种理由在拖着不给我钱。 8、证人谭某证言证实，2017年我表婶苏某1因为孩子上学，想从淄川城区买套房子，当时我在一个场合上就不经意把这个信息说给张娣了，张娣就要去了苏某1的手机号，后来张娣就瞒着我私下和苏某1联系，说可以帮苏某1省下过户费，还能帮苏某1从银行贷款，我表婶苏某1经不住忽悠就相信了，后期就陆续的给了张娣25万元，其中通过我给张娣是8万，因为苏某1当时有事就给了我8万元，委托我给张娣转了8万元，当时我记着我是分的两笔，一笔是银行转账7万多元，剩余的我是通过自动存款机给张娣的银行卡上转存的，这两笔业务都是转到了张娣的光大银行的储蓄卡上了。最后我表婶付完25万的首付后，但房子一直没办有手续，后来一问卖方郭某才知道，张娣就给了郭某5万元的定金，而且这笔钱郭某说是张娣给的，现在我们向郭某要定金，郭某也不给我们，说必须要张娣来要才行，后期我和苏某1再和张娣联系，张娣就一直推脱，再后来就换了手机号，我和我表婶苏某1也去张娣家找她，但是一直关着门，听周边邻居说张娣早就不在那住了，后期我打听到张娣躲到磁村镇了，但具体什么地方我也不清楚。 9、证人李某3证言证实，2018年1月5日，我因为涉嫌寻衅滋事罪被淄川区公安分局刑事拘留了，羁押在淄博市看守所四大队1号监室。我刚进看守所没多久，四大队1号监室进来一名女嫌疑人叫张娣，是因为涉嫌诈骗罪被刑事拘留的。张娣进来后就跟我们说她家里很有钱，还号称她家里有大关系，过不了几天就能放出去。张娣还经常跟我们这些监室里的嫌疑人说她的很多亲戚都在政法部门工作，能帮我们办理取保候审，还说她已经聘请律师了，如果我们谁想办取保候审可以跟她说，她可以通过律师将消息告诉她丈夫，让她丈夫在处面帮忙找关系给我们办理取保候审。之后过了几天我们监室里的一名女嫌疑人被释放出去了，张娣就号称是她找的关系给那名女嫌疑人办理的释放。通过这件事我就有点相信张娣了，张娣跟我说她跟淄川区人民检察院的院长关系非常好能帮我办取保候审，我就跟张娣说如果她出去了让她帮忙办理取保候审，如果需要钱让张娣先出上，等我出去了再还给她，我还把我妹妹李某1的手机号告诉了地，让她有事找我的妹妹李某1。等张娣从看守所释放后我就一直等着张娣给我找关系办取保保审，但是一直没有等到，一直到了2018年11月20日我被淄川区人民法院判刑后才被释放了。从看守所释放出来后我从我妹妹李某1那里得知张娣问她要了20000元钱，说是给我办取保候审需要用，后来还给我妹妹6000元钱，但是还有14000元没有还。 我是在2018年11月20日被淄川区人民法院判处缓刑后被释放的。张娣说是给我办取保候审需要钱，就问李某1要了20000元钱。这20000元钱不是我让张娣问李某1要的，当时我跟张娣说如果需要钱让她先出上，我出去后再还给她。张娣没有帮我办理取保候审，我是被判完刑之后被释放的。她说要帮我办理取保候审就是为了骗我妹妹的钱，而且我听说张娣用同样的方法已经骗了两三个人了。 （三）被害人陈述 1、被害人龚某1陈述证实，张娣说她有淄博市张店区黄金国际小区8号楼独家销售权，只需要每平方5500元左右就可以买下来，而且还可以办理分期付款。龚某1第一次给她打款是2017年3月1日在淄博市高新区通过网上银行给她转了50000元。转了钱之后，张娣一直没动静，在2017年3月27日其约张娣见面，问她房子的事情办的怎么样了，张娣说找她办事的人很多，让他再等一等，然后又说他买房子还需要15400元的评估费用，他当场就给他公司财务闵萍打了电话让给张娣转了15400元钱。转完之后张娣就说这件事情一定给办成。2017年7月初，龚某1给张娣打电话打不通，就给潘某3打了电话，潘某3告诉他银行的工作人员去拍照审核了，那套房子已经卖掉了，根本就没有张娣说的这回事。之后他也到了黄金国际小区销售部，通过打听工作人员才知道被骗了。截止到2018年4月20日一分钱也没退，要钱还要不来，反而被打了一顿。 2、被害人苏某1陈述证实，其找张娣买房的过程。她一共给了张娣25万，后来张娣给了郭某5万，张娣自己黑下了20万。其认识张娣的时候，她什么工作都没有，没有正当的职业，苏某1和她接触后，张娣说能帮她省房产交易税，说帮她撮合和郭某的房产交易，她就相信了张娣，其实这就是张娣一贯的骗人的作法，先吹嘘自己多厉害，然后说给她们省钱，等她将购房款交给她之后，她就卷款跑人了。 3、被害人李某1陈述证实，我姐姐李某3因为打架的事被淄川刑警队刑事拘留了。2018年5月下旬，一个自称叫张娣的女子给我姐夫打电话说，她是我姐姐李某3的“狱友”，现在她出来了，我姐姐李某3要她帮忙给家里人报个平安，随后这个张娣又向我姐夫要了我的电话。这个张娣又给我打电话说，让我或我姐夫赶紧给受害人赔偿，让受害人写个谅解书，好让我姐姐赶紧出来。我姐夫积极向受害人赔偿，并取得了受害人的谅解，受害人写了谅解书给了我姐夫。随后张娣给我打电话说，既然受害人已经谅解了，她检察院有关系，让给她2万块钱，她能给我姐姐李某3办取保候审。由于我比较想念我姐姐，急于想让我姐姐能早点出来，我就信了张娣了。然后我加上了张娣的微信，在2018年6月3日9时28分许我在淄博市高新区鲁中晨报附近通过微信向张娣的微信转了5000元，由于我当时的钱不够2万，我便让我朋友帮忙从信用卡刷出15000元，到了当天中午12时28分许还是在淄博高新区鲁中晨报附近我又把从信用卡刷出来15000元通过微信转给了张娣，这两笔微信转账一共是2万元整。给张娣转了2万元之后，就再也没消息了，我姐姐李某3依旧在看守所里，张娣也没有给我姐姐李某3办成取保候审。我就感觉自己可能被骗了。我联系张娣让她把钱还给我，张递就一直找各种理由一拖再拖。到了2018年9月11日，张递通过微信转账还了我4000元，然后就一直没动静了。2018年10月22日，我到淄川经济开发区怡安家园张娣的家里，张娣说没钱，让我再等等，我一听又是让我等，我不同意，就让张娣给我写了一张欠条，并承诺在2018年10月29日还清所有款项。2018年10月31日，张娣只还了2000元。然后一直到现在剩下的钱还是没有还，我就来报警了。我一共被骗了14000元。 （四）被告人供述与辩解 被告人张娣供述及辩解证实，2017年1月份左右，我通过龚某2认识的龚某1，龚某2和龚某1是表兄弟的关系，通过龚某2我知道龚某1最近想从张店买套房子，这个事我就一直想着，想有机会的时候从龚某1身上赚点钱，但是当时一直没有合适的理由。2017年3月份左右，我在张店区华光路德泰堂18楼的一家小额贷款公司认识了一个名叫赵某2的男子（实际他叫赵某1），在聊天中赵某1称和黄金国际的开发商有关系，现在黄金国际的8号楼还有一些尾盘要处理，价格很合适，好像每平方是5500元至6000元左右，但是面积都比较大，而且位置也不好；因为这个价格比黄金国际对外销售价便宜不少，我很感兴趣的问赵某1能不能给我留几套，赵某1说行，但是必须要尽快的将这些房源卖掉。后来我就主动联系了龚某1，我说我有黄金国际小区8号楼的独家销售权，只需要每平方5500元就能买下来，而且还可以办理分期付款，龚某1说很好，也很愿意买，我就说想买就要先交个定金，龚某1说交多少，我说先交50000元定下吧；于是在2017年3月1日的时候，龚某1通过网银给我中国银行的银行卡上转了50000元的定金；转完款后我又联系了赵某1，大约是在2017年3月初的时候，赵某1领我去了一趟黄金国际的售楼处，我在售楼处的财务室刷了三万元的定金，但是这房子是用赵某1的名义定的，因为这是赵某1的关系，以后看房和办理任何的手续都要通过赵某1，我刷完卡后赵某1领我去了售楼处一楼的一间没人的办公室，一会后赵某1出去后又回来给了我一份空白的意向书和收据，我签上字后就留下了，然后赵某1又领我去8号楼看了4楼、12楼、13楼的几套房子，看完后赵某2当时给我说要一个月之内将房子卖掉，否则黄金国际有权对外出售。 赵某1领我看的房源是新房，都是开发商没有对外销售的新房。具体楼号我忘记了，只记得是8号楼的房子，有4楼的，有12楼的，也有13楼的，具体楼号我忘了。以上这些房源都是新房，没有对外出售过，没有网签，没有房产证。 等到2017年3月底的时候，龚某1就一直催我，问我怎么办手续，我说房子很抢手，最近也很忙，让龚某1再等等，又过了两天龚某1又过来找我，问我黄金国际的房子能不能办理贷款，我说能，我又向龚某1吹嘘了“零首付”购房，龚某1一听更高兴了，说有这种好事，我说我曾经办过，你放心好了，龚某1问我怎么办，我说要先找评估公司评估，然后再找银行去贷款，到时候把价格评估高一点，高出的部分来交首付，我说要先交一部分的评估费，然后我又联系了几个评估公司，后来在莲池三宿舍附近的一家评估公司说要交15400元的评估费，我就给龚某1说了，龚某1接着联系他公司的财务给我转了15400元的评估费，我收到款后给龚某1说你回去等着吧，肯定没问题，然后龚某1就走了。 我就是想找个理由骗龚某1钱。龚某1给我转款后，就一直催我去办手续，我当时还许诺给他办“零首付”购房，其实这种业务没法办理，所有我就一直拖着他，……一直到2017年7月13日的时候，赵某1通知我来德泰堂，说我这么久都没卖出去，现在黄金国际的开发商要回济南，说要把我交的3万元的定金退给我，我在办公室等了一会，赵某1通过手机银行给我转了23000元，赵某1扣下了7000元，那7000元是赵某1给我介绍贷款客户的提成，这个我也认可，赵某1给我转完钱后就代表着我和黄金国际没有任何的关系了，我也没有能力再帮龚某1买黄金国际的房子了，但是我怕龚某1会找我要钱，我就没给龚某1说这事，有时候他给我打电话，我继续还是说能办来忽悠他，一直到到龚某1报案，他也不知道黄金国际已经把三万元的定金已经退给了我。……我没有领龚某1去看具体的房屋，我自己不能操作办理黄金国际的那三套特价房，我就是想卖掉，也必须要通过赵某1办理，我也没有联系过赵某1给龚某1办理买房的事情。我实际上没有给龚某1具体操作黄金国际的房子。我错了，我尽量从今天开始一个月内将钱退给他。 2017年10月份，我知道我的一个下属员工谭某的亲戚（苏某1的对象）要买房，而且通过淄川中介“朝阳楼市”已经交了两万块钱的中介费，卖家也找好了，就是郭某的房子；郭某的房子还有贷款，所以苏某1必须先将贷款还上才能贷款，但是苏某1的钱还不够还银行的贷款，想先贷款出来还上银行的钱，然后再贷公积金；谭某给我说了后，我就和苏某1接触了，才知道郭某的房子有25万元的贷款，必须先还上；后来我就让苏某1去银行打印了一份个人的征信报告，10月底的时候，我们在见的面，苏某1拿过征信报告后我看到她有一张交通银行的信用卡，我告诉苏某1说这张信用卡可以刷出150000元，苏某1说这张信用卡只有2万的额度，我说没事，可以给客服电话办理“好享贷”业务，将额度提到15万，然后我再给你刷出来，苏某1同意了，后来我就用苏某1的手机拨打客服电话开通了“好享贷”业务，又等了一会，我说额度应该已经提好了，我让苏某1在那等会，然后我拿着苏某1的这张信用卡说去找个地方给她刷出来，然后我去找个朋友开的超市将15万刷了出来，刷完后人家就将15万打到我的光大银行卡上了，然后我拿着两张POS机的小票回到吉祥广场给了苏某1，一张小票是134000元，一张小票是16000元；我收到苏某1的15万后我说让他们回去找原来的中介把两万的中介费要回来，我负责给他们过户，并叮嘱苏某1回去继续凑钱，要凑到25万才能将郭某的房子解封过户，再进行下一步的贷款，说好后我们便离开了。后来苏某1去找中介将那两万的中介费要了回来，要来后苏某1将那两万块钱通过微信转给了我，后期的8万块钱是通过谭浩阳转给我的，一次通过银行转账给我转了72300元，一次通过银行自动存款机给我卡上存了7700，合计一共是八万元，这钱当然都是苏某1的钱，是苏某1让谭某转给我的。……当天我通过微信给郭某转了五万块钱，我说等苏某1把钱凑齐了就去房管局过户；等后来苏某1陆陆续续将剩下的十万块钱转给我后，我心生了贪念，就想先占用这笔资金一段时间去赚点钱，但这个占用不是说将其贪了，只是我先用用，以后再还；就一直编着各种理由拖着郭某，有时候说银行故障，有时候说我身份证丢了办不了，郭某一直催我，催的我受不了了，我就通过五里桥附近一广告社办理了两张假的银行转账凭条来糊弄郭某，我记着那两张凭条都是中国建设银行的转账凭条，金额都是20万，收款账号一个是工商银行的一个是建设银行的，收款账号是郭某提供的，汇款账号都是编的，我是先后去办理的，一张二十块钱，我记着是11月下旬办理了一张，12月1日办了一张，办好后我就用手机拍下来然后通过微信发给了郭某，我说过两天就到账，让郭某别再一直的催我，又过了几天郭某说没到账，要我把房款尽快给他，我就一直躲着他，直到我被公安机关抓获。 我认识李某1，她是之前我在看守所的狱友李某3的妹妹。之前我还收了她20000元钱给她姐姐办取保候审。之前我因为涉嫌诈骗罪被淄博市公安局高新区分局刑事拘留了，羁押在淄博市看守所。在看守所里我认识了李某3，李某3是因为故意伤害被刑事拘留的，在看守所里我了解了一下李某3的事情，觉得李某3很可怜，就想帮帮她。等我被办理取保候审从看守所出来后，我就联系上了李某3的妹妹李某1，我跟李某1说能帮李某3办理取保候审，但是需要打理一些关系，李某1通过微信一共给我转了20000元钱。但是后来没办成，我又还给李某16000元钱，还欠着14000元没有还。收李某1这20000元钱是帮忙给她姐姐李某3办理取保候审打点关系用的。李某3没被办理取保候审，这些钱送给谁打点关系我不能说。 综合分析上述证据，关于被告人张娣及其辩护人提出其不构成犯罪的辩解，本院认为，被告人张娣在侦查阶段均作出有罪供述，诈骗被害人龚某1部分，被告人张娣在侦查阶段供述其没有能力以很低的价格买到黄金国际的房子，具体优惠金额也不是其承诺的那样，具体情况需与赵某2及黄金国际售楼处协商，其先用虚构低格的方式收取被害人龚某1定金5万元，后以评估费为名索要1.5万元，但并无具体操作和进展，其在明知已无销售权的前提下，隐瞒真相，拒不退还被告人的钱款，在没有具体房屋的情况下仍蒙骗龚某1办理银行贷款拖延时间，且在被害人催要欠款时失去联系，属于采用虚构事实、隐瞒真相的方式骗取他人钱财，符合诈骗罪的构成要件;诈骗被害人苏某1部分，被告人张娣在侦查阶段供述其在收取被害人苏某1房款后心生贪念，想先占用这笔资金，以后再还，在卖房人郭某多次催要后拒不给付且伪造虚假的转账凭证及银行回单欺骗郭某，后又不归还被害人苏某1房款，在其承诺与被害人苏某1、卖房人郭某过户后失去联系，属于采用隐瞒真相的方式骗取他人财物，符合诈骗罪的构成要件；诈骗被害人李某1部分，被告人张娣以有关系为其姐李某3办理取保候审为由索取李某12万元，其虽辩称钱用于打点关系，但无法供述出其为被害人具体做过哪些事情，在李某3判处缓刑后，仍拒不归还李某1剩余钱款，属于以非法占有为目的，采用虚构事实的方式骗取钱财，符合诈骗罪构成要件。公诉机关该项指控事实清楚，证据确实充分，指控成立，对辩护人相关辩护意见不采纳。 关于公诉机关指控诈骗罪部分第三、四、五项事实，公诉机关提供以下证据予以证实： 1、证人张某于2017年10月15日10时至10时40分在公安机关的第一次陈述证实，2017年8月初，其从车上的名片看见办贷款的广告联系到了张娣，张某将贷款资料准备好后到张娣的办公室交给了张娣。张娣让他办理一张中国银行的储蓄卡，并说必须把卡留给她，然后张某把这张卡给了她，并把银行卡的密码也告诉了她。2017年8月18日，张娣给张某发信息，说贷款已经批下来了，批了5万元钱，她说把这钱给他转过来。等到10月14日，张娣也一直没有给他打款。张某去淄川找张娣，张娣也没给他钱，让他再等三个月。张某觉得是被骗了，就来派出所报案了。张某于2017年10月18日14时至15时20分在公安机关的第二次陈述证实，其在第一次公安机关的询问中有些情况并未如实向公安机关反映，张某是通过朋友王国良联系了曹辉，曹辉又让他直接联系张娣办理贷款。9月30日那天，张娣给他发微信说：“她有急事，临时借那五万元钱用用，到时给利息。”当时张某微信回复她说不同意。9月30日之前，张某见过张娣两次，一次是8月19日，在张店博物馆广场北门张某工作的“食话食说”饭店，张娣当时说让他等等，一会去给他提钱，但是那天她没给他钱，然后她就走了，那天她没跟他说借钱的事情。第二次是9月中旬，张娣约他到张店区见面，见面后张某问她要钱，她还是推脱说之后给他转账，然后就走了。那五万元贷款是8月19日张娣在他店里的那天，张娣当时让跟着她的男子拿着银行卡走了，过了一会，张某手机就收到钱被提走了短信提示了。当时张某就问她要钱，她说回头把钱转给他。10月1日那天，张娣给了他2400元钱，这钱是应还的利息。张娣开始的时候说她有事先用用，后业又说公司有事用用那钱。张某于2018年1月23日14时39分至15时10分在公安机关的第三次陈述证实，2017年8月份左右，其通过朋友介绍认识了张娣，张娣说等他准备齐全证件后就带着他去办理贷款手续，当时张娣还让他办理一张中国银行的储蓄卡，她说必须把这张卡留给她，然后张某把卡给了她，密码也告诉她了，她说办理下来的贷款会打到他办理的中国银行卡上，等贷款办理下来后她会把卡给他。过了有十几天，张娣带他到中银消费金融有限公司签完字后，张娣就让他离开等着消息。过了有十几天张某手机收到一条短信说贷款已经办理下来，于是他就给张娣打电话问张娣要钱，张娣说贷款还没有下来，他收到的短信不是真实的短信，张娣让他继续等着，后来他就去银行调取交易流水发现他给张娣的那张中国银行卡确实有一笔五万元钱的贷款进账，但是接着就被转出了，他问张娣怎么回事，张娣还是说贷款没有下来，至于银行卡流水的事情她也不清楚，张娣还是让他等她的消息，过了有一两个月他就继续给张娣打电话，张娣这才承认贷款已经办理下来了，她说先用一段时间，等过几天她就会把钱给他，当时他着急用钱于是就不停的给张娣打电话发微信要钱，张娣每次都答应的很好，说马上把钱给他，但是每次都是骗他不给他钱。从2017年9月份开始他就收到中国银行的催收短信，逾期的违约金以及利息越来越多，他一直给张娣打电话要钱，9月30日那天，可能他催张娣要钱把她催急了，她给他发微信留言说她有急事临时借那五万元用用，到时给利息，当时他微信回复她说不同意。10月1日那天，张娣给了他2400元，这钱是应还的利息。直到现在他每月都还着利息和本金，现在还没有还完。 当时约定的是张娣帮我办理贷款，张娣中间收取6个点的好处费，也就是3000元钱。 2、证人唐某于2017年9月22日16时至16时40分在公安机关的第一次陈述证实，2017年8月20日，其通过朋友曹辉介绍，认识了自称叫张娣的女子，当时正好要用一笔钱，于是他就让她帮忙办理贷款。八月二十多号，张娣约他到中国银行营业厅签了贷款合同，他还给了张娣一张中国银行储蓄卡，签完合同张娣让他回去等下款。9月1日左右，张娣打电话说银行已经下款了，下了8万元额度的卡，9月7日张娣又给他电话说已经将这8万元分两笔划走了，张娣说这8万元要走她们公司的POS机，钱到账之后接着就转给他，过了几天他查询中国银行储蓄卡的交易明细，发现8万元不是以信用卡的方式下款，钱直接打到了中国银行的储蓄卡上，他就开始怀疑了，一直问张娣要钱，张娣一直拖着不给他。现在他再给张娣打电话，她就不接了。唐某于2017年10月16日14时28分至15时02分在公安机关的第二次陈述证实，因为心里着急，在9月22日报案时没有说实话，其找张娣办贷款，张娣收取20%的手续费16000元，当时他同意了。找张娣办贷款后，张娣给过他两次钱，一次是9月7日张娣通过ATM机存到了他的建行卡上10000元，一次是9月13日通过微信给他转了4000元。张娣说要用银行卡帮他办贷款，还有查询、打明细，所以把银行卡给了张娣，密码也告诉了她。 3、证人曹某证言证实，我是2015年秋天在一次催款的时候认识张娣的，当时她出来给别人挡账，认识后，张娣给我介绍过几个借款的，张娣给他们当的担保人。2017年8月份，我表弟王国梁给我介绍了一个叫唐某，让我帮他做笔贷款，于是我领着唐某到了淄博市张店区新世界广场2号楼14楼张娣的办公室，给他们牵了个线，当时唐某给张娣交了身份证、户口本等材料，唐某和张娣又谈了一会怎么办理，谈完后我就与唐某走了。过了20多天，唐某给我打电话，我才知道唐某的贷款下来了，但是被张娣给提走了。现在我给张娣打电话她不接了，信息、微信也不回了。 4、证人谢某于2018年1月10日10时53分在公安机关的陈述证实，2017年2月份时，我准备翻新我母亲在周村区的住房，当时缺10余万元钱，我就想着办贷款弄这笔钱，但我自己是银行黑户办不了贷款，到了2017年3月，具体时间我记不清楚了，我就通过网上找了一家喜哲经贸中介公司，当时我打电话联系这家公司时，就是张娣和我对接的，她承诺百分百给我办理下来，我们交流沟通后，张娣说可以以我母亲胡某贷款装修房屋的名义向中国银行张店彩世界分行贷款15万元，贷款办下来后，他们公司则收取贷款额度20%的手续费，银行下来的贷款也是先打到公司潘老板的账户上，然后在他们公司办公室现场将钱转给我母亲，我听了后就同意了。 过了一段时间，我就在喜哲经贸中介公司办公室填了一个申请表，之后陆续提供了我母亲胡某身份证、户口本、照片等个人信息，张娣说我母亲年龄大，他们中介公司全权负责贷款事宜，期间，我也给了张娣不少好处费。到了2017年5月，具体时间我记不清了，张娣打电话分别让我和我母亲去中国银行彩世界分行办手续，这几次都是喜哲经贸中介公司一个员工带着我们去的，我母亲是签了贷款合同，我和我对象李某7签了担保合同。 到了2017年5月底，具体时间我记不清了，我母亲胡某收到一条短信，短信的大体内容是：“尊敬的胡某女式，你收到中国银行核发的爱家分期15万元已成功发放”，我看到短信后就打电话联系张娣，张娣说贷款在发送短信后15天后到账，还说到帐后可以直接拿钱，也可以直接付装修费。但过了15天我再联系张娣时，张娣说这段时期正是银行冲击业绩的时候，所有客户的钱都先给银行做业绩用，暂时不发放给客户，还说这钱到2017年7月1日才能给我。但到了6月30号时，张娣说银行还做冲击业绩，钱到不了帐，其中每月所需的还款，她们公司和银行负责，在2017年7月和8月，张娣通过微信给我转了两次3500元左右的钱，说是还款金额，但到了9月份，我打电话联系不上张娣，张娣也不给我转还款金额，我就去喜哲经贸中介公司找她，公司的潘老板告诉我，张娣骗了很多人钱，已经很长时间不去公司上班了，而且我的贷款在扣完手续费后已经转给张娣个人账户了，这我才知道被骗了，后来我只能通过微信联系张娣，张娣继续以冲量的名义敷衍我，张娣还通过微信曾问我：“方便收不收利息”，应该是张娣想通过经济纠纷的方式逃避诈骗这个事。直到现在，我自己还着这笔贷款。我被诈骗了15万元，我听潘老板说是2017年7月3日转给张娣个人账户13.5万元钱，这钱是他扣除手续费之后的。潘老板说我是张娣的客户，他才把钱转给张娣的。 5、被害人吴某1陈述证实，2017年6月份左右，因为当时我店面修装需要一部分资金，我就把这件事情跟我妹夫王琦说了，王琦跟我说他认识一个朋友叫张娣，是专门办理这方面贷款业务的，问我要不要找她帮忙。大约2017年6月份我在颐鸿大厦508室，第一次跟张娣见面了。张娣问我需要办理什么贷款，我就跟张娣说我门店需要进行装修，大约要用6至7万元的资金。张娣当时跟我说我需要的资金太少，怎么样也要10万元起步，说要不然就让她看着弄，能贷多少贷多少，她按照贷款额度的10%收取费用。她说她能通过装修贷款把这部分钱贷下来，钱放下来之后能直接把钱转到我的银行账号里，不用打给装修公司。当时我觉得这样办理挺合适，就同意了张娣的说法。 从张娣那回到家之后，我就按照张娣给我提供的资料准备需要装修贷款的手续，准备好了相应的手续我就跟他一起去了黄金国际附近的中国银行，提交了贷款申请当时是申请了20万元的贷款，需要还5年。自提交了贷款申请15天之后，我手机接到了提示说成功贷款了15万，并且这部分钱已经放款了。之后我就联系张娣，张娣说钱确实已经放出来了，但是因为公司运转需要，所以要缓几天才能给我。过了几天之后我再次找张娣，张娣说她手头有些事情需要处理，她想用几天，再之后她就开始以各种理由推脱，不把钱给我。 我现在没有拿到一分钱。当时张娣说贷款下来之后就会马上把钱打给我，一共贷了15万元，按照约定她会扣除1.5万元之后把剩余的13.5打给我。贷款时从6月份下来的，当时我还了一个月的分期，之后因为我没拿到钱，就一直没管。到了9月份就有了两个月的逾期，结果到了十月份有人就一次性还了之前两个月的逾期和十月的分期，十一月份有人在正常还款，但是十二月份的钱应该是2018年1月7日还，结果到现在还没有人还款。 6、证人李某4的陈述证实，2017年6月份左右，我通过朋友认识了张娣，张娣说自己可以帮忙办理贷款，当时我对象正好想要买车需要银行贷款，于是我就让张娣帮忙以我公公李某6的名义贷款，我公公有工作，贷款容易点，我和张娣说后，张娣让我作为担保人，到了6月中旬，张娣把我和李某6带到张店区黄金国际南门附近的中国银行签字，当时签字时我看到收款账户是一家装饰公司的账户不是我给张娣提供的李某6的账户，我就问张娣，张娣当时很明确说只有通过第三方才能接收银行贷款，这样才能快速下款，钱不能打给我们个人，当时关于贷款的具体内容也不告诉我们，没让我们看贷款合同就让我和我公公签了字，签完字后张娣就让我们等着消息，过了有一个多月，我们一直没有等待张娣的消息，于是我和李某6就到黄金国际南门附近的中国银行问情况，银行的工作人员告诉我们7月1日已经把15万元的贷款转到当时提供的账户上了，于是我就给张娣打电话问情况，张娣说贷款已经转到第三方账户了，但是第三方账户还没有给她转账，张娣让我们继续等着，但是又过了很长时间我们还是没有收到贷款，我就继续给张娣打电话，继续找张娣，后来张娣陆续用微信分多次给我转了53000元钱，我后来再问张娣要剩余的钱，张娣就骗我说给了银行潘行长5万元钱的好处费，剩余的5万元钱等过段时间再给我，之后我就开始打电话找张娣要钱，张娣就开始今天拖明天明天拖后天，直到现在也没给我。当时张娣说贷款下来后马上打给我，一共贷了15万，张娣收取一定的好处费（具体标准没说，口头说的好像十个点）。 贷款是从6月份下来的，当时我还了一个月的分期，之后因为我没拿到钱，就一直没管。到了9月份就有了两个月的逾期，结果到了十月份有人就一次性还了之前两个月的逾期和十月的分期，十一月份有人在正常还款，但是十二月份的钱应该是2018年1月7日还，结果到现在还没有人还款。 7、被害人苏某2陈述证实，2017年5月份左右，我通过朋友介绍认识了张娣，我听张娣说她是办理贷款的，如果我想要办贷款的话可以找她帮忙，当时我正好想要购买家具需要钱，于是我就让张娣帮忙办理10万元的贷款，张娣让我把身份证复印件、工资卡银行流水、工作证明等证明文件给她，过了十几天，张娣打电话通知我到张店黄金国际附近的中国银行签字，当时签字时我发现贷款收款方不是我本人提供的银行卡，是一家装修公司的账户，我问张娣怎么回事，张娣说银行规定装修贷款必须先打给装修公司的账户，等贷款下来后装修公司再把钱转给我，我当时就相信了，过了有一个多月，我手机接到一条银行还款的提示短信，我就问张娣怎么回事，张娣说贷款还在装修公司账上，让我继续等着，又过了一个月，我手机又接到一条银行还款提示短信，我就继续给张娣打电话要钱，张娣就今天拖明天明天拖后天，一直骗我说马上给钱，但是我一直没收到贷款，我就不停给张娣打电话，后来张娣把我的电话拉黑了，我联系不上张娣了。当时约定的是张娣帮我办理贷款，收取10个点的好处费，我没有收到贷款，所以好处费也没有给张娣。 8、证人李某5的陈述证实，我表姐韩某欠我家钱，正好那段时间我装修房子需要用钱，于是我就让韩某还钱，当时韩某手头比较紧，没有钱给我，但是韩某告诉我说她可以找到办理贷款的，以我的名义贷款，我父母作为担保人，贷款下来后让我使用，由韩某还款，当时比较着急用钱于是我就答应了。期间一直是由韩某跟张娣联系，我和张娣没有多少交往，大约是在2017年6、7月份的时候，张娣带着我和我父母到张店区黄金国际南门附近的中国银行签字，我看收款方不是我提供的银行卡，是一家装修公司的账户，于是我就问张娣怎么回事，张娣当时很明确说只有通过第三方才能接收银行贷款，这样才能快速下款，钱不能打给我们个人，等贷款到了第三账户后，张娣会把贷款在转到我的账户上，之后过了有几天，我手机短信就收到提示说贷款已经下来了，我让韩某催着张娣抓紧时间把钱转给我，但是过了很长时间我一直没有收到贷款，我就问韩某怎么回事，韩某告诉我说她一直找张娣还钱，张娣总是找各种理由拒不把钱给她，之后过了有一个多月，韩某才陆续从张娣手里要了8万多元钱，剩下的钱一直没有给我，我让韩某问张娣要钱，韩某说打张娣电话张娣也不接，打通后也今天拖明天明天拖后天，直到现在我也没有收到剩余的贷款。 9、证人韩某的证言证实，2017年6、7月份左右，我通过朋友认识了张娣，张娣说自己银行内部有熟人可以帮忙办理银行贷款，当时我欠表弟李某5的钱，李某5装修房子需要钱，我想以李某5的名义办理贷款给他使用,由我分期还款，于是我把张娣介绍给了李某5，但是中间一直是我和张娣联系办理贷款的事情，当时约定的是李某5作为贷款人，李某5父母当担保人办理贷款，过了十几天，张娣让我联系李某5让他带着他父母到张店区黄金国际南门附近的中国银行签字，因为当时我不在现场，具体办理的情况我不清楚，事后我给李某5打电话才知道贷款收款账户是一个第三方账户，并不是李某5本人的账户，于是我就给张娣打电话询问情况，张娣当时很明确说只有通过第三方才能接收银行贷款，这样才能快速下款，钱不能打给我们个人，之后过了有一段时间，李某5告诉我他收到银行短信说贷款已经办理下来了，李某5让我给张娣联系把钱转到李某5的账户上，于是我就给张娣打电话要钱，但是张娣就开始找各种理由推脱，打电话时张娣总是说马上给我转钱，但是我们都没有收到钱，我就继续给张娣打电话，继续找张娣，后来张娣陆续就用微信转账分很多次给我转了8万多元钱左右，我后来再问张娣要剩余的钱，张娣说等过段时间再给我，之后我就开始打电话找张娣要求，张娣就开始今天拖明天明天托后天，直到现在也没给我。 当时张娣说贷款下来之后就会马上把钱打给李某5，一共贷了11万元，张娣说我和她是朋友，不收取我的好处费。贷款从6月份下来的，但是张娣只给了我8万多元钱的贷款，剩下的钱一直没有给我，期间的贷款一直由我还着，每月还款2000多元钱。 10、证人潘某1的证言证实，我知道唐某、苏某2、吴某1、李某5、胡某、李某6这几个客户,以上这些人都通过我公司从中国银行黄金国际支行办理贷款的客户，这几个客户都是张娣介绍的，放款后这些客户的资金都被张娣截留了。 大约是在一年前（2017年初），我通过朋友介绍认识了张娣，张娣听说我经营的公司可以帮忙办理银行贷款，张娣提出帮我介绍客户，中间她收取一定的提成，我当时就答应了，张娣陆续给我介绍了多名客户，客户在办理贷款时银行要求将资金转给第三方，第三方的账户都是我公司控制的，银行放款后我再问客户将钱转到哪个卡上，有的客户说转到自己的卡的，但有一部人客户受张娣的蒙蔽要求把贷款转入到张娣的账户中，至于张娣是怎么给客户介绍的，客户为什么要求把贷款转入到张娣账户中我不是很清楚，我也没有过问，但是事后把贷款转入到张娣账户上的客户大部分都没有收到贷款，我联系了这些客户，他们说贷款的资金被张娣截留住了。出现问题的客户有：1、2017年6月份左右，一名叫李伟的客户经张娣介绍通过我们公司到中国银行张店区黄金国际支行办理了16万元钱的装修贷款，李伟当时要求贷款转入到张娣的账户中，事后中国银行将该贷款转入到苗某（我公司的员工，电话：133××××1737）的账户上，苗某又转入到我的账户内，后来张娣找我要求将钱转给她，于是我把贷款转到了张娣的个人账户中了。2、2017年6月份左右，一名叫谢某的客户经张娣介绍通过我们公司到到中国银行张店区黄金国际支行办理了15万元钱的装修贷款，当时谢某是以胡某的名义贷款的，谢某提出要求把贷款转入到张娣的账户中，事后银行将贷款转入到苗某的账户，苗某转入到我的账户，我把贷款转到张娣账户中了。3、在2017年6月份左右，有一名叫吴某1的男子经张娣介绍通过我们公司到中国银行张店区黄金国际支行办理了15万元钱的装修贷款，下款后我问吴某1，吴某1也是要求把贷款转入到张娣的账户中，事后银行将贷款转入到苗某的账户，苗某转入到我的账户，我把贷款转到张娣账户中了。4、在2017年6月份左右，有一名叫李某6的男子经张娣介绍通过我们公司到到中国银行张店区黄金国际支行办理了15万元钱的消费贷款，李某6要求把贷款转入到张娣的账户中，事后银行将贷款转入到苗某的账户，苗某转入到我的账户，我把贷款转到张娣账户中了。5、2017年6月份左右，有一名叫苏某2的男子经张娣介绍通过我们公司到到中国银行张店区黄金国际支行办理了10万元钱的消费贷款，苏某2要求把贷款转入到张娣的账户中，事后银行将贷款转入到苗某的账户，苗某转入到我的账户，我把贷款转到张娣账户中了。6、还有一名叫李某5的客户经张娣介绍通过我们公司办理过11万元的装修贷款，李某5要求把贷款转入到他本人的账户中，银行将贷款转入到苗某的账户中，苗某转入到我的账户中，然后我把贷款直接转给李某5了，后来不知道什么原因李某5又转给了张娣，张娣也是将李某5大部分的贷款资金给截留了。事后这几名客户都到我们公司找过我说没有收到贷款，我打电话问张娣怎么回事，张娣骗我说已经把钱给客户了，我就让这些客户去找张娣要，后来我就没有再过问，实际上以上这些钱都让张娣以各种理由给拿走了。 唐某办理的是易某钱贷款业务，其他人都是爱家分期贷款业务。这些贷款都需要提供个人身份证明、易某钱或爱家分期贷款的申请表、银行流水、身份证、结婚证、户口本，最后还有一个用途，我公司一般就是装修合同；以上唐某、苏某2、吴某1、李某5、胡某、李某6这些人，苏某2和李某6是用的家具购买合同，这两份合同是张娣提供的，据张娣说是她从鲁中家具城25元一本的价格购买的空白的合同，其他几个人都是通过装修合同贷的款，这些装修合同就在公司里放着，我是从银行里拿的空白合同后又复印的，复印好后就放在公司，谁用就谁拿。 装修合同和家具购买合同都是假的，因为银行也知道都是假的，就是走个形式。这些手续大部分都是客户自己准备的，客户准备好提供个人身份证明、银行流水、身份证、结婚证、户口本之类的东西来公司，公司审核完后再附上空白的装修合同整理好后带客户去银行，银行要求面签，在银行里签订好所有的文书，其中装修贷款那份合同就是我公司的员工签的，我一般要求员工签苗某的名字，留的银行账号也是他的，签完后客户回家等着银行放款。苗某是我们公司的员工，不干装修。银行知道我们提供的装修合同和购买家具合同是伪造的,银行知道不可能都是装修，但是银行贷款里面的要求必须要有这一项，所以都是睁一只眼闭一只眼。 11、被告人张娣的供述材料证实，我是通过朋友于2017年的8、9月份认识的张某，张某当时急用钱，但是因为张某的原因，银行不会给他贷款，于是他和我联系后我就帮他走小额贷款公司，我告诉他需要准备的材料，然后我介绍他去柳泉路新世纪广场十五楼的一家小贷公司，名称好像是中银消费金融有限公司，递交上资料后第一次审核没有通过，我就对张某说那就再等等，不能这么快再次申请，于是过了有两个多星期，我又让张某申请了一遍，后来我小贷公司的员工说这次差不多能放了，大约是五万块钱，月息是百分之十；后来张某在贷款公司那里签下款协议的时候，我说马上就下款了，你先给我用用，我走走账，张某还说他同事也想这样贷款，我说你给我介绍，我就不收你手续费了，张某也没说别的，接着就将他的中国银行的银行卡，还有卡的密码给了我，我说下款后我取出来再给你，张某说行，签订协议后张某就走了，他走了后不一会贷款公司就将5万块钱打到了张某的那张中国银行的卡上；下款后的第二天我就亲自去了张某上班的地方（博物馆对面的一家名为食话食说的小饭馆），我给张某说下款了，你先给我用用，我过两天再转给你，我也不收你手续费了，张某同意了，我就将他的身份证要了过来，方便我去银行提款；张某给我钱后我接着去银行将这五万块钱都取了出来，这五万块钱取出后我就直接还账给周某1了，当时这笔钱很急，我也没告诉张某这钱我已经还账了；期间张某一直催我，还说需要还款了还不把钱给他，他催的急了我就给安排谭某往他的中国银行卡上转了一期的贷款利息，好像是2300元左右，过了十来天他还继续催我，我说我给你还够三个月就把这五万块钱给你，实际上我就给张某转了2300元那一次，剩余没再还，也再没主动联系他，他经常给我发微信催我还钱，我就以各种理由推脱，直到现在我也没还他那五万块钱。张某这笔贷款听说一直是张某自己还着。 2017年9月份的时候唐某通过朋友找到我，说想让我帮唐某从银行贷点款，我们见面后我给他说要他准备身份证、购房合同、工资流水、购房贷款合同、户口本、社保明细及公积金明细等资料，他准备好之后我就把这些资料交给了我，我又向他要了一张他本人的中国银行的储蓄卡，并将卡的密码都要了过来，我说方便以后下款后收取手续费；我和唐某约定这笔业务的手续费是贷款总额的百分之二十，唐某也表示同意。后来我又在喜哲中介公司那里添加了其他资料，整理好之后我便将所有的贷款资料给了喜哲中介的潘某3，潘某3看完后安排人将贷款资料送到了黄金国际南面的那家中国银行，银行面签的时候也是唐某自己去的，大约是在2017年9月初的时候，中国银行将该笔贷款打到了唐某的那张中国银行的银行卡上，我给唐某打电话说银行下款了，一共是80000元钱，唐某让把扣除手续费剩下的钱转给他，我说先走走账过两天再给他；然后我就接着通过POS分两笔将这八万块钱刷了出来，一笔是38000元左右，另一笔是42000元左右，第二天到账后我接着取出了8000元现金给了潘某3，我自己留下8000元的中介费；过了两天唐某就继续催我，我就安排谭某通过银行自动存款机给唐某的建设银行卡上存了10000元，具体卡号想不起来了，后来又过了两天唐某说要急用4000块钱，说的很急，于是我又通过微信转账给他转了4000元，后来唐某还是向我要钱，我就没再给他，直到现在我也把剩余的钱给他，我一共骗了他50000元钱。50000元钱都让我挥霍了。银行下款后我就是起贪心了，他要是追的急就给点，追的不急就不给了。唐某这笔贷款唐某好像一直没还。我和张某、唐某之间都没有经济纠纷。 我在喜哲担保公司干兼职业务员，谢某、吴某1、李某6、苏某2、李某5都是我曾经的客户，所以我都认识；他们贷款的流程是我找来客户，然后我再准备贷款的资料，其中装修合同是公司潘某3提供的，购买家具的合同是我从鲁中家具城按照每本25元的价格买的，客户再准备其他资料，如果有一些银行流水贷款人提供不了，有时候是我办，有时候是公司的潘某3去外面办的假的，我准备好资料后由潘某3安排业务员去银行，银行审核通过了再由客户去银行面签，签字后没有多少天贷款就放了，银行要求贷款放到装修公司或卖家具的账户上，潘某3为了能够控制这些款项，所以收款的账号都是潘某3自己控制的一些个人账户，我知道的有苗某、潘某4、商光利等人，放款后银行将贷款资金打到苗某、潘某4和商光利等人的账户上，潘某3再将资金转到我的账户上，我再将资金转给客户，以上谢某、吴某1、李某6、苏某2都是走的这个流程，李某5的贷款资金是潘某3将贷款转到了他个人的账户上，后来我又找李某5，我说先借我两天用用，李某5又将钱取出后借给了我。 谢某贷款十五万，谢某是用他母亲胡某的名义贷的款，手续费是贷款额的百分之二十，一共三万元，还有伍佰元的考察费，考察费是先交的，三万元的手续费是下款后潘某3扣下的，我给谢某转了多少钱我想不清楚了，可以查我的微信和支付宝记录，谢某有很多微信号，我备注的一部分名字有：谢某、李某7的对象、还有一个微信的第一个字是德，头像是蜡笔小新，其他微信号我想不清楚了。 吴某1贷款15万，我给他做的担保，吴某1这次贷款潘某3没有收取手续费，后来我和吴某1谈的，这笔钱放在我这里使用，该笔钱我没有还给他，但是银行的利息一直都是我帮他还着。 李某6的贷款是他儿子李强申请的，以李某6的名义贷的款，她是杨某（音）介绍给我的，贷了15万，手续费我和李强协商是百分十二共计三万元，该笔业务的手续费我和潘某3各自分了一半，贷款下来之前杨某说已经和李强他们谈好了，因为李某6有残疾，银行肯定不会贷款给他，所以如果银行下款后杨某要收取五万块钱的费用，所以下款后我陆续通过微信、支付宝给杨某转了五万，后来我陆陆续续通过微信给她转了五万元左右，我还替她还了三、四期的银行利息，有我存的，有谭某存的。 苏某2贷了10万元，潘某3收了十个点，其中有我的四个点，这笔钱我都陆续通过微信、转账给了王某2，我都还给王某2了。 李某5贷了十一万，十个点的手续费，都是潘某3收的，然后剩余9.9万转给了李某5的建行，下款当天我又找的李某5，我说先借我两天用用，李某5又将钱取出后借给了我，后来我还了多少我想不清楚了，我记着是微信、支付宝还的。 12、书证银行贷款资料、银行交易流水明细、辩认笔录等证据。 综合分析上述证据材料，各被害人报案后对张娣未及归还款项的陈述与被告人张娣的供述不一致，本院分析认为，各被害人委托被告人张娣办理银行贷款，并同意由被告人张娣按比例收取一定手续费，被害人在银行贷款审批放款后均收到放款提示短信，或张娣告知贷款已到第三方账户，应当认定各被害人应当知道银行放款的事实，且通过证人潘某1的证言证实大部分被害人均同意贷款下放后打入张娣帐户，因此，认定被告人张娣占有或处分被害人相关款项的行为具有诈骗被害人财物的主观故意证据不足；被告人张娣在取得各被害人银行贷款之后，长时间占有或以种种理由推脱未予归还的行为，属于事后处分行为，不符合诈骗罪的法律构成要件；涉案银行贷款事实过程包括手续费的收取当事人之间陈述不一，贷款资金去向不清，被告人张娣占有处分的款项数额现有证据亦无法查清。综上，公诉机关指控该项犯罪事实不清，证据不足，本院不予认定，采纳辩护人的相关辩护意见。 二、伪造国家机关、公司印章罪部分 被告人寇俊明从2017年开始在其经营的张店八邦广告工作室（又名惠成广告）私刻公章用于牟利，民警在其店中当场查获私刻的公章14枚，其中鉴定机构对其中6枚印章经过鉴定认定为假公章，包含淄博市不动产登记中心登记资料查询专用章1枚；2枚银行业务用印章被相关银行证实系伪造。 上述事实，有公诉机关当庭出示的经庭审质证、认证的被告人及辩护人均无异议的扣押十四枚印章的清单、银行说明、客户回单及转账凭条照片、辨认笔录及照片、搜查笔录、印章印文鉴定书、证人郭某、王某1的证言、被告人寇俊明、张娣的供述材料及户籍信息为证，足以认定。 公诉机关指控被告人张娣伪造公司印章罪事实部分，根据被告人张娣、寇俊明的供述材料可以证实，被告人张娣找被告人寇俊明伪造的系银行转账凭证及客户回单，被告人寇俊明在转账凭证及客户回单上加盖的银行业务章系被告人寇俊明之前已私刻完毕的，而非受被告人张娣指使，故被告人张娣不构成伪造公司印章罪，公诉机关该项指控不能成立，辩护人该项辩护意见本院予以采纳。 本院认为，被告人张娣以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方式骗取他人财物，数额巨大，其行为构成诈骗罪，公诉机关指控的部分事实、罪名成立，本院予以采纳。被告人张娣、依法应处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金，鉴于其案发后已退缴赃款，或已与受害人达成和解协议并取得谅解，可酌情对其从轻处罚。被告人寇俊明为获取非法利益，伪造多枚国家机关、公司印章，其行为构成伪造国家机关、公司印章罪。公诉机关指控的事实、罪名成立，本院予以采纳。被告人寇俊明伪造国家机关印章，伪造公司印章，依法应处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金，鉴于其获利甚微，主观恶性不深，系初犯，能够自愿认罪，可酌情对其从轻处罚，采纳辩护人的相关辩护意见。本院根据二被告人的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度及认罪态度决定其刑罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二百八十条、第六十一条、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人张娣犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币五万元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金已缴纳。） 二、被告人寇俊明犯伪造国家机关、公司印章罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币一万元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金已缴纳。） 三、追缴被告人张娣犯罪所得65400元，依法返还被害人龚某1。 四、扣押在案的印章十四枚依法予以没收并销毁。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省淄博市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  蒋中山 人民陪审员  孙明远 人民陪审员  王雪琴 二〇二〇年八月十九日 法官助理朱琳 书记员高素霞