苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0509民初5618号原告：浙江泰隆商业银行股份有限公司吴江支行,住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇笠泽路110号。主要负责人：梁海军，行长。委托诉讼代理人：刘伟，男，1992年9月26日生，汉族，住吉林省伊通满族自治县，系公司员工。委托诉讼代理人：朱超群，男，1989年7月24日生，汉族，住江苏省苏州市吴中区，系公司员工。被告：周小弟，男，1963年8月29日生，汉族，住江苏省苏州市吴江区。被告：宋红珍，女，1962年8月19日生，汉族，住江苏省苏州市吴江区。原告浙江泰隆商业银行股份有限公司吴江支行（以下简称泰隆银行吴江支行）与被告周小弟、宋红珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案受理后，依法由审判员王进前适用简易程序于2020年7月14日公开开庭进行了审理。原告泰隆银行吴江支行的委托诉讼代理人朱超群到庭参加诉讼。被告周小弟、宋红珍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。泰隆银行吴江支行向本院提出诉讼请求：一、依法判令周小弟偿付泰隆银行吴江支行借款本息合计人民币130936.25元【其中：本金100000元、利息7360元、罚息23576.25元(利息罚息暂计至2020年3月3日止，2020年3月4日起按合同约定的利率计算至还清全部款项之日止)】。二、依法判令宋红珍对周小弟的上述款项承担连带清偿责任。三、依法判令周小弟、宋红珍承担本案诉讼费及其他一切实现本诉讼债权的相关费用，包括：诉讼费、保全费、公告费等。事实和理由：2018年8月29日，泰隆银行吴江支行与周小弟签订了编号为(320201802180829)浙泰商银(随贷通简)字第(0119110001)号《“随贷通”借款合同》一份，合同约定：1、泰隆银行吴江支行向周小弟提供100000元整的随贷通贷款授信额度；2、在授信期限内，周小弟可以凭随贷通卡自助、循环使用授信额度；3、授信期限为2018年8月24日至2021年7月；4、周小弟在本合同项下自助发生的每一笔贷款的使用期限为六个月，贷款的实际发放日以贷款人系统记账时间为准，到期日对月对日，即一般为六个月后的同一天；5、本合同项下的借款月利率为12‰；6、周小弟不如期归还借款的，泰隆银行吴江支行有权根据本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；7、周小弟未按时足额支付利息或罚息的，泰隆银行吴江支行有权计收复利；8、周小弟应承担律师费等原告实现债权的费用。同日，泰隆银行吴江支行与宋红珍签订了(320201802180829)浙泰商银(随贷通高保简)字第(0119110001)号《“随贷通”最高额保证合同》。依据该保证合同，宋红珍对泰隆银行吴江支行与周小弟签订的合同编号为(320201802180829)浙泰商银(随贷通简)字第(0119110001)号《“随贷通”借款合同》产生的100000元借款承担连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。2018年8月24日，周小弟申领了卡号为62×××88的随贷通卡并使用。2018年8月31日，周小弟通过随贷通卡贷款100000元，于2019年2月28日到期。到期后周小弟未按约归还贷款本息，宋红珍也未承担清偿责任。依据泰隆银行吴江支行与周小弟、宋红珍签订的上述合同的相关约定，泰隆银行吴江支行有权收回贷款。鉴于前述事实，泰隆银行吴江支行为了维护自身合法权益，依法提起诉讼，希望人民法院支持泰隆银行吴江支行的诉讼请求。周小弟、宋红珍均未作答辩，亦未提交任何证据。本院经审理认定事实如下：周小弟、宋红珍未到庭参加诉讼，视为放弃相关的诉讼权利，对泰隆银行吴江支行主张的涉及上述当事人的事实本院予以确认。即，2018年8月29日，周小弟作为借款人，泰隆银行吴江支行作为贷款人签订了编号为(320201802180829)浙泰商银(随贷通简)字第(0119110001)号《“随贷通”借款合同》一份，约定，周小弟向泰隆银行吴江支行申请100000元的随贷通贷款授信额度，授信期间自2018年8月24日起至2021年7月30日止；在授信期限内，借款人可以凭随贷通卡通过贷款人柜面、网上银行、手机银行等自有渠道或银联柜面通网点、“银联”标识ATM机、银联POS特约商户等第三方渠道自助、循环使用授信额度；借款人在本合同项下自助发生的每一笔贷款的使用期限为六个月，贷款的实际发放日以贷款人系统记账时间为准，到期日对月对日，即一般为六个月后的同一天；借款利率为月利率12‰的固定利率。借款人逾期的，贷款人有权对逾期贷款按照逾期天数根据本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；如借款人欠交利息、罚息，贷款人有权按人民银行规定计收复利；因借款人违约致使贷款人采取合法、合理方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、诉讼费、执行费及其他实现债权的费用。2018年8月29日，宋红珍作为保证人与泰隆银行吴江支行作为债权银行签订编号为(320201802180829)浙泰商银(随贷通高保简)字第(0119110001)号《“随贷通”最高额保证合同》一份，约定保证人自愿为债权人银行与债务人周小弟签订的编号为(320201802180829)浙泰商银(随贷通简)字第(0119110001)号的《“随贷通”借款合同》在2018年8月24日起至2021年7月30日止期间所形成的主债权余额不超过人民币150000元的范围内提供最高额保证担保。保证人担保的范围包括债务人依主合同与债权银行发生的债务本金及由债务本金所产生或伴生的贷款利息、逾期利息、挤占挪用贷款利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及债权银行为实现债权所支付的一切合理费用，包括但不限于催收费用、诉讼费(或仲裁费)、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费等。保证期间根据主合同项下形成的各债务履行期限分别计算，每一债务的保证期间为，自约定的借款人借款期限届满之日起二年。2018年8月24日，周小弟申领了卡号为62×××88的随贷通卡。2018年8月31日，周小弟使用随贷通卡贷款100000元。借款后，周小弟未向泰隆银行吴江支行归还过任何款项，宋红珍亦未履行保证担保义务。审理中，泰隆银行吴江支行明确本案中利息、罚息、复利的计算方式为：利息，以本金100000元为基数，自2018年8月31日起至2019年2月28日止，按月利率12‰计算；罚息，以本金100000元为基数，自2019年3月1日起至实际清偿之日止，按月利率18‰计算；复利，以应还未还利息为基数，自2019年3月1日起至实际清偿之日止，按月利率18‰计算。以上事实，有泰隆银行吴江支行提供的《“随贷通”借款合同》、《“随贷通”最高额保证合同》、随贷通贷款明细、随贷通卡片信息查询单及开庭笔录予以证实。本院认为，原告泰隆银行吴江支行与被告周小弟签订的《“随贷通”借款合同》、与被告宋红珍签订的《“随贷通”最高额保证合同》系各方真实意思表示，依法成立并有效。原告泰隆银行吴江支行依约通过随贷通卡向被告周小弟发放贷款后，被告周小弟到期未能按约还本付息，已构成违约，原告泰隆银行吴江支行有权要求被告周小弟归还尚欠借款本金100000元，并承担支付相应欠息的违约责任。借款合同约定借款人在合同项下自助发生的每一笔贷款的使用期限为六个月，贷款的实际发放日以贷款人系统记账时间为准，到期日对月对日，即一般为六个月后的同一天。原告于2018年8月31日放款，六个月后的同一天不存在，故借期至2019年2月的最后一天，即2019年2月28日。原告泰隆银行吴江支行主张的利息、罚息计算方式符合合同约定，未违反法律规定，本院予以支持。原告与被告周小弟签订的编号为(320201802180829)浙泰商银(随贷通简)字第(0119110001)号的《“随贷通”借款合同》约定，如借款人欠交利息、罚息，贷款人有权按人民银行规定计收复利，中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款规定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，故原告主张按利率18%计算复利有据。被告宋红珍作为保证人，理应根据最高额保证合同的约定，对被告周小弟的上述债务在最高主债权余额150000元范围内承担连带清偿责任。被告周小弟、宋红珍经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃相应的诉讼权利，应承担相应不利后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周小弟于本判决生效之日起十日内返还原告浙江泰隆商业银行股份有限公司吴江支行借款本金100000元并偿付相应利息（以本金100000元为基数，自2018年8月31日起至2019年2月28日止，按月利率12‰计算）、罚息（以本金100000元为基数，自2019年3月1日起至实际清偿之日止，按月利率18‰计算）、复利（以借期内应付未付利息为基数，自2019年3月1日起至实际清偿之日止，按月利率18‰计算）。二、被告宋红珍对被告周小弟履行上述第一项债务以编号为(320201802180829)浙泰商银(随贷通高保简)字第(0119110001)号《“随贷通”最高额保证合同》项下最高债权余额150000元为限承担连带清偿责任。保证人履行保证责任后，有权向债务人追偿。（以上款项如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，账号：62×××67，开户行：中国农业银行股份有限公司吴江分行）如果被告周小弟、宋红珍未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1459元，由被告周小弟、宋红珍共同负担，并于本判决生效之日起十日内直接给付原告浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州盛泽支行。原告浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州盛泽支行预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76，并将已交上诉费的凭证提交本院）。逾期不交按自动放弃上诉处理。审判员  王进前二〇二〇年八月十六日书记员  俞佳欣附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。