广东省梅州市梅县区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1403民初1288号原告：梅州农村商业银行股份有限公司南口支行，经营场所：梅州市梅县*********。负责人：吴健民，该支行行长。委托诉讼代理人：王瑞宏，男，1971年5月16日出生，汉族，该支行员工。委托诉讼代理人：陈容方，女，1985年8月7日出生，汉族，该支行员工。被告：沈秀连，女，1974年4月5日出生，汉族，住址：梅州市梅县*******丘屋。被告：丘建文，男，1975年2月6日出生，汉族，住址：梅州市梅县*******丘屋。原告梅州农村商业银行股份有限公司南口支行（以下简称农商行南口支行）与被告沈秀连、丘建文金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月17日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月31日公开开庭进行了审理。原告农商行南口支行的行长吴健民及其委托诉讼代理人王瑞宏与陈容方、被告沈秀连、被告丘建文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行南口支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告沈秀连、丘建文立即归还借款本金229999.95元，利息5049.58元，本息合计235049.53元（此利息计至2020年6月9日，2020年6月10日至还清本金止利息按合同约定另计）；二、判令原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；三、由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年5月26日，原告与被告签订编号：梅县南口农信（2017)借字第0526181号《个人借款合同》和梅县南农信（2017)抵字第0526181号《抵押担保合同》。原告于2017年5月27日向被告沈秀连发放个人贷款250000元，期限2年，年利率8.55％,按月交息，分期还款：2017年11月21日归还本金5000元、2018年5月21日归还本金5000元、2018年11月21日归还本金5000元、2019年5月26日归还本金235000元；被告提供位于梅州市梅县区华侨城沿江金岸状元楼47栋402房及402号杂间[房产权证号：粤房地权证梅县字第1120154426、1120154425号；国有土地使用证号：梅府国用（2014)第1599号]的房产作为抵押，并依法办理了抵押登记手续。贷款到期后，由于被告因资金仍需周转，被告于2019年5月23日与原告签订《借款展期协议》，展期金额235000元，展期年利率8.85％，展期期限至2020年5月23日。借款到期后被告未按合同约定归还本息，利息交至2020年3月20日，截至2020年6月9日被告共归还本金20000.05元，结欠本金229999.95元，结欠利息5049.58元。被告经原告催告仍无改进，其行为违反了《个人借款合同》的约定和诚实信用原则。被告沈秀连与被告丘建文是夫妻，被告沈秀连的借款属于两被告夫妻共同债务，应由两被告共同偿还。为维护原告合法金融债权，现依《合同法》等法律规定和《个人借款合同》的约定诉请人民法院依法裁判。被告沈秀连辩称，无意见。被告丘建文辩称，借款属实，对原告起诉无意见。本院经审查并认定事实如下：被告沈秀连与被告丘建文系夫妻关系。2017年5月26日，被告沈秀连（借款人）与梅县**信用合作联社南口信用社（贷款人）签订《个人借款合同》[编号：梅县南口农信（2017）借字第0526181号]，向梅县**信用合作联社南口信用社借款250000元，用于房屋装修，借款期限为2年。《个人借款合同》主要内容有：“第一条借款类型、币种和金额、用途和期限。二、借款币种和金额。2、借款人向贷款人借款（大写）贰拾伍万元。三、借款用途。借款人借款将用于房屋装修。四、借款期限。本合同约定借款期限为二年，即从2017年5月26日至2019年5月26日。第二条贷款利率、罚息利率和计息、结息。一、贷款利率。（一）本合同约定的贷款利率为固定利率。（二）本合同项下的利率为年利率。（三）若本合同约定的贷款利率为固定利率，则贷款利率为8.55％。二、罚息利率。（一）罚息利率为年利率。（二）逾期贷款（借款人未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50％；四、计息和结息。（一）本合同项下的贷款利息自贷款实际发放日开始计息。（二）本合同项下的贷款按日计息（利息和罚息），日利率=月利率/30=年利率/360。（三）借款人从贷款发放后应按本合同约定的还款计划偿还借款本息，按本合同约定的还款方式结息，当期本息当期清偿。第五条还款。一、还款原则。本合同项下借款人的还款按照先还息后还本、息随本清的原则偿还。二、约定还款日和还款方法。（一）借款人须从贷款发放日的次月起按月偿还贷款，还款总期数为24期，还款日为每月21日，如当月没有该日的，则当月最后一日为约定还款日。（二）借款人、贷款人双方约定，借款人采用下列第8种还款方法，具体还款金额以贷款人会计系统核算的《还款明细表》为准。8、协议还款方式：指借款人在借款期间按借贷双方协议还款方式进行还款：每半年归还本金5000元，剩余部分到期归还。第六条借款展期。借款人如不能按期偿还借款，在符合贷款人规定的条件下，可以向贷款人申请借款展期，但至少应提前30个银行工作日向贷款人提出申请。经贷款人同意，方可展期。第七条担保。借款人因本合同项下借款行为所发生的一切债务，由贷款人认可之担保人以保证、抵押或质押等方式提供担保，并另行签订担保合同，作为本合同之从合同。第九条借款人的主要权利和义务。（九）与本合同及本合同项下担保有关的所有费用，包括但不限于登记费、公证费、评估费、保管费、鉴定费、律师服务费、印花税等全部税费，均由借款人承担并直接支付。贷款人为实现本合同项下债权和担保权而发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费用、案件调查费、执行费、评估费、拍卖费等一切费用均由借款人承担。第十二条违约责任。（一）借款人发生下列任一情况，均构成违约：2、借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；（六）借款人违约的，贷款人有权行使下述一项或几项权利：3、向借款人收取违约金；5、对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分（提前）到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；9、行使担保权利；10、以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由借款人承担。第十六条合同的适用法律及争议解决方式。本合同适用中华人民共和国法律。凡因本合同引起的或与本合同有关的争议或纠纷，可由双方协商解决；协商不成或不愿协商时，按下列第2种方式解决：（2）向贷款人所在地人民法院提起诉讼。”被告沈秀连在借款人处签名捺印，被告丘建文在借款人配偶处签名捺印，梅县**信用合作联社南口信用社在贷款人处盖章确认。同日，被告沈秀连、丘建文与梅县**信用合作联社南口信用社签订了《抵押担保合同》[编号：梅县南口农信（2017）抵字第0526181号]，约定将权属人为沈秀连、丘建文的梅州市梅县区华侨城沿江金岸状元楼47栋402房（粤房地权证梅县字第1120154426号）及402号杂间（粤房地权证梅县字第1120154425号）作为上述贷款抵押担保，并分别办理了他项权利抵押登记手续[证号为：粤（2017）梅州市梅县区不动产证明第0008847号、粤（2017）梅州市梅县区不动产证明第0008848号]。《抵押担保合同》的主要内容有：“第二条抵押担保范围。1、本合同抵押担保的范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。第十条抵押权的实现。1、出现下列任何一种情况时，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿：（1）债务人未按时足额偿还债务或违反主合同约定。”被告沈秀连、丘建文亦共同出具了经其两人签名并捺印的《抵押声明书》1份给梅县**信用合作联社南口信用社，声明上述房产为被告沈秀连的前述贷款作抵押担保。2017年5月27日，梅县**信用合作联社南口信用社按约将贷款250000元发放给被告沈秀连。被告沈秀连、丘建文在《借款借据》借款人处签名并捺印确认。2019年5月23日，被告沈秀连与农商行南口支行签订《借款展期协议》，约定：“第一条本协议是对编号为0526181号的个人借款合同的借款延期偿还协议。除本协议另有约定外，贷款人、借款人及担保人之间的权利义务及有关事项，仍按原合同的约定执行。第四条展期金额。原借款本金金额为人民币（大写）贰拾伍万元整（小写）250000。截止至2019年5月23日尚余未偿还之借款本金金额为人民币（大写）贰拾叁万伍仟元整（小写）235000。借款人和贷款人同意展期借款本金金额为人民币（大写）贰拾叁万伍仟元整（小写）235000。第五条展期期限。原借款期限为自2017年5月26日起至2019年5月26日止。借款人和贷款人同意将借款展期至2020年5月23日止。第六条展期借款利率。1、展期期间，借款利率在中国人民银行公布的贷款基准利率基础上上浮，据此确定年利率为8.85％。第七条展期借款的还款。1、还款原则：借款人的任何还款，均按先还息后还本、息随本清的原则偿还。2、付息：展期期间的借款利息自实际展期之日（即起息日）起按实际借款额和实际借款天数计算。借款按月结息，结息日固定为每月的第21日。借款人须于每一结息日当日支付利息；如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应与借款本金一并支付，逾期付息属违约。3、还本：借款人按以下第（2）种方式偿还借款本金：（2）分期还款计划：借款人按附件《分期还款计划书》所载的分期还款计划偿还借款本金。第八条担保的延续。原合同约定设定担保的，借款人应促使为借款人履行原合同提供担保的保证人、抵押人和/或出质人书面确认其同意继续为借款人展期后的借款提供保证、以原抵押物提供抵押和/或以原质押财产提供质押担保，并应按贷款的要求及时办理抵/质押财产的抵/质押登记变更手续及保险变更手续等，且在办妥相关手续后立即将相应的凭证正本交贷款人保管。在完成前述担保及保险等变更手续之前，贷款人有权自主决定本协议是否生效或者提前终止本协议而要求借款人提前偿还本协议所述展期的借款本息。第十条其他约定。贷款展期以后于2019年11月21日归还本金5000元，于2020年5月23日归还本金230000元。”被告沈秀连在借款人处签名确认并捺印，被告丘建文在担保人处签名确认并捺印，原告农商行南口支行在贷款人处加盖印章确认。同日，被告沈秀连、丘建文亦共同出具了经其两人签名并捺印的《抵押声明书》1份给农商行南口支行，声明自愿将位于梅州市梅县区华侨城沿江金岸状元楼47栋402房及402号杂间继续为被告沈秀连的前述展期金额235000元作抵押担保直至贷款本息还清为止。借款展期后,被告沈秀连未按还款计划偿还借款本金、利息。截止至2020年6月9日，被告沈秀连仍欠借款本金229999.95元、利息5049.58元未还。原告多次催收未果，遂向本院提起诉讼，提出上述诉讼请求与事实理由，被告则作出上述答辩。另查明，2018年9月30日，经中国银行业监督管理委员会广东监管局批准，梅县**信用合作联社、梅州市梅江区**信用合作联社解散，其债权、债务等关系由梅州农村商业银行股份有限公司承继。以上事实，有庭审笔录、原告营业执照、被告身份证、结婚证、《个人借款合同》、借款借据、《抵押担保合同》、抵押声明书、《借款展期协议》、不动产登记证明、沈秀连贷款欠本息明细等证据证实。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告沈秀连与梅县**信用合作联社南口信用社签订的《个人借款合同》是双方自愿签订的，合法有效，本院予以确认。《个人借款合同》签订后，梅县**信用合作联社南口信用社依约向被告沈秀连发放了贷款250000元，被告沈秀连应依约履行还款义务。因被告沈秀连无法归还借款本金，遂与农商行南口支行签订《借款展期协议》，对剩余借款本金235000元展期至2020年5月23日。现展期期限已过，被告沈秀连未按合同约定还清借款本金和利息，已构成违约，应承担违约责任。同时，上述借款系在被告沈秀连与被告丘建文夫妻关系存续期间形成，且被告丘建文已在《个人借款合同》配偶栏处、《抵押担保合同》抵押人处、《借款展期协议》担保人处签名捺印，亦向梅县**信用合作联社南口信用社出具了《连带责任声明书》，故此债务应认定为夫妻共同债务，由两被告共同偿还。根据中国银行业监督管理委员会广东监管局于2018年9月30日作出的粤银监复[2018]324号《关于梅州农村商业银行股份有限公司开业的批复》，梅县**信用合作联社南口信用社享有的本案债权已依法转移给原告农商行南口支行。因此，农商行南口支行具有本案的原告主体资格。现原告请求被告沈秀连、丘建文偿还尚欠的借款本金229999.95元、利息5049.58元，合计235049.53元（利息计至2020年6月9日止，2020年6月10日起至还清上述款项之日止的利息按双方合同约定另计），理由正当，证据充分，本院予以支持。被告沈秀连、丘建文与梅县**信用合作联社南口信用社签订的《抵押担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，且内容不违反国家法律、行政法规的禁止性、强制性规定，合法有效，各方均应严格按照合同约定履行自己的义务。被告沈秀连、丘建文自愿以梅州市梅县区华侨城沿江金岸状元楼47栋402房（粤房地权证梅县字第1120154426号）及402号杂间（粤房地权证梅县字第1120154425号）作为上述贷款抵押担保，并依法办理了抵押登记。现因两被告未能按期还本付息，故原告对抵押物的变价款享有优先受偿权。案经调解未果。依照《中华人民共和国民法总则》第六十七条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十二条、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告沈秀连、丘建文应自本判决生效之日起五日内偿还借款本金229999.95元、利息5049.58元，合计235049.53元（利息计至2020年6月9日止，2020年6月10日起至还清上述款项之日止的利息按双方合同约定另计）给原告梅州农村商业银行股份有限公司南口支行。二、原告梅州农村商业银行股份有限公司南口支行对被告沈秀连、丘建文提供的坐落于梅州市梅县区华侨城沿江金岸状元楼47栋402房（粤房地权证梅县字第1120154426号）及402号杂间（粤房地权证梅县字第1120154425号）抵押物的变价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4826元，按规定减半收取2413元，由被告沈秀连、丘建文负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审判员  刘伟梅二〇二〇年八月六日书记员  谢 妮