浙江省乐清市人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0382民初5419号原告：高蕾蕾，女，1987年1月29日出生，汉族，浙江省乐清市人，住乐清市。被告：胡金献，男，1948年3月17日出生，汉族，浙江省乐清市人，住乐清市。被告：胡立纪，男，1982年12月4日出生，汉族，浙江省乐清市人，住乐清市。被告：郑美芬，女，1955年6月23日出生，汉族，浙江省乐清市人，住乐清市。原告高蕾蕾与被告胡金献、胡立纪、郑美芬民间借贷纠纷一案，原告于2020年7月7日向本院提起诉讼。本院同日受理后，依法由审判员刘忠敏适用简易程序独任审判，并于2020年8月3日公开开庭进行了审理。原告高蕾蕾、被告胡金献、郑美芬到庭参加诉讼，被告胡立纪经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告高蕾蕾向本院提出诉讼请求：一、判令被告胡金献、胡立纪偿还原告借款本金678362元及利息（从2020年4月10日起至实际还款日月利率按2.3%计算）；二、确认原告对被告胡金献抵押借款的名下两座房地产（分别坐落于××镇××路××弄××单元××室××街××号），抵押不动产登记证明：浙（2019）乐清市不动产证明第0××4号享有优先全款受偿权；三、判令被告郑美芬对上述借款承担连带清偿保证责任。事实与理由：被告胡金献、胡立纪于2019年3月13日因家庭急需资金周转以被告胡金献名下两座房地产（坐落于××镇××路××弄××单元××室，房屋所有权证号：乐房权证柳市镇字第2××8号；坐落于××镇××街××号，房屋所有权证号：乐房权证柳市镇字第2××0号）以抵押登记的方式向原告进行房产抵押借款，并签订《担保借款合同》（编号：×××13）。双方约定借款金额为700000元；借款期限从2019年3月13日起至2029年3月12日止；借款月利率为2.3%；还款方式为按月付息，到期还本。上述《担保借款合同》第五条第一款约定：“若被告未按约定支付利息或偿还本金逾期3天以上的，经原告催告仍未支付利息及偿还本金的，原告有权主张上述借款合同约定的借款期限提前届满及同时向人民法院提起诉讼，可以要求被告立即清偿原告全部借款本金及利息，且被告还需承担因违约造成实现债权所支出的一切所有相关费用（包括但不限于律师代理费、诉讼费、公告费、执行费、房屋评估费等其它相关的一切所有支出费用）。”同时，被告郑美芬作为保证人在《担保借款合同》上签章，对借款承担连带清偿保证责任，保证责任期限为120个月，从2019年3月13日起至2029年3月12日止。2019年3月13日，原告与被告胡金献共同赴柳市镇不动产登记中心办理不动产抵押登记手续。原告领取不动产抵押登记证明后于2019年3月13日按《担保借款合同》的约定将借款700000元汇入被告本人提供的中国农业银行卡内（银行账户名：胡立纪；账号：×××75）。借款产生后，被告多次与其延迟偿还利息。借款期间，原告与被告已多次协商，原告提出要求被告清偿所有借款债务，被告仅偿还借款本金21638元，最终被告都以各种理由和借口推迟清偿借款债务。被告胡金献、郑美芬答辩称：被告胡立纪向原告借款700000元系由被告胡金献、郑美芬担保。被告胡立纪因生意亏损，欠了不少债务，现无力偿还债务。被告胡金献、郑美芬愿意为被告胡立纪分期偿还原告借款本金700000元，但要求免除利息。其中第一期200000元于2020年9月底支付，第二期200000元于2021年9月底支付，第三期300000元于2022年9月底支付。被告胡立纪未作答辩，也未提交证据材料。经审理查明：被告胡金献、郑美芬系夫妻关系，被告胡立纪系被告胡金献、郑美芬儿子。被告胡金献名下有坐落于××镇××路××弄××单元××室房产（不动产权证号：××）、坐落于××镇××街××号房产（不动产权证号：××）。2019年3月13日，原告作为甲方（出借人）、被告胡立纪、胡金献作为乙方（借款人）、被告胡金献作为丙方（抵押人）、被告郑美芬作为丁方（保证人）签订编号为×××13的《担保借款合同》，约定：乙方向甲方借款700000元；借款期限为10年，共120个月，从2019年3月13日起至2029年3月12日止，借款到期后延迟贰年内该笔借款债务都具有法律效力；借款利率为月利率2.3%，借款按月付息、到期还本，借款利息自甲方实际放款之日起计算，按实际放款金额和乙方借款天数计算，若乙方逾期还本付息的，利息从实际放款当天开始重新计算，利率按本合同约定的利率标准上浮30%计算；本合同签订后（若提供抵押物的，应在抵押登记之日起）30日内，甲方应将上述借款（本）金额汇入乙方本人提供的以下收款人银行账户：银行账户名：胡立纪，账号：×××75，开户行：中国农业银行；丙方作为抵押担保人愿意将其拥有所有权的并有处置权的坐落于××镇××路××弄××单元××室房产（协商作价1200000元）、坐落于××镇××街××号房产（协商作价800000元）为乙方向甲方上述借款提供抵押担保承担连带清偿保证责任，并于本合同签订之日起30个工作日内到柳市房产（不动产）抵押登记部门办理房产（不动产）抵押登记手续及其他相关手续登记备案；抵押担保承担责任范围为该笔借款本金、利息、违约金、罚息、损害赔偿金及甲方为实现债权而支出的所有一切其他相关费用；抵押担保方式为最高额抵押，抵押担保金额为2000000元；抵押担保责任期限为10年，共120个月，从2019年3月13日起至2029年3月12日止，抵押担保到期后延迟贰年内该抵押担保责任都具有法律效力；丙、丁方自愿为乙方履行本合同义务承担该笔借款连带清偿保证责任，担保承担范围为该笔借款本金、利息、违约金、罚息、损害赔偿金及甲方为实现债权而支出的所有一切其他相关费用；担保责任期限为10年，共120个月，从2019年3月13日起至2029年3月12日止，担保到期后延迟贰年内该连带担保责任都具有法律效力；在借款期间，乙方未按约定支付利息或偿还本金逾期3天以上的，经甲方催告仍未支付利息及偿还本金的，甲方有权主张本合同约定的借款期限提前届满及同时向人民法院提出诉讼，可以要求乙方立即偿还甲方全部借款本金及利息（若乙方逾期还本付息的，利息从实际放款当天开始重新计算，利率按本合同约定的利率标准上浮30%计算）、罚息和违约金（违约金按本合同借款总金额的10%支付违约金），并同时可以立即要求丙方、丁方承担该笔借款连带清偿保证责任以及承担其他一切所有相关费用及相关法律责任。同日，原告与被告胡金献就坐落于乐清市××镇××路××弄××单元××室房××乐清市××镇××街××号房产办理了抵押登记。同日，原告通过手机银行向《担保借款合同》约定的被告胡立纪银行账户汇款700000元的方式交付了借款。借款期间，因被告胡金献、胡立纪未按约支付借款利息，原告通过微信、电话的方式向诸被告主张借款提前到期，要求诸被告一次性还本付息。另，本案审理过程中，原告自认被告胡立纪、郑美芬分别于2019年3月13日、4月11日、5月11日、5月12日、6月11日、7月10日、8月9日、8月10日、10月10日、11月10日、11月12日、12月9日、12月11日、2020年1月11日、1月12日、3月1日、3月5日、3月11日、3月14日、3月16日、4月15日、5月16日、5月21日支付了原告16100元、16100元、12100元、4000元、16100元、16100元（10000元、6100元两笔组成）、10000元、6100元、17710元（10000元、1610元、6100元三笔组成）、10000元、6100元（5000元、1100元两笔组成）、10000元、6100元、10000元、6636元、10000元（5800元、200元、2000元、2000元四笔组成）、6100元、5100元、5000元（4000元、1000元两笔组成）、6000元、16636元（1636元、15000元两笔组成）、10000元、6100元，合计228082元。以上事实有身份证、担保借款合同、中国农业银行网上银行电子回单、浙（2019）乐清市不动产证明第0××4号《不动产登记证明》、原告与被告胡立纪的微信聊天记录及原告、被告胡金献、郑美芬庭审陈述予以证实。本院认为，关于涉案借款的借款人是何人问题。本案被告胡金献虽然主张其并非借款人，仅为担保人，但从各方签订的《担保借款合同》首页所载乙方即借款人为被告胡金献和胡立纪，尾页落款的乙方栏由被告胡立纪、胡金献签名捺印，显然本案的借款人为被告胡立纪和胡金献俩人，被告胡金献有关其并非借款人的抗辩，缺乏事实依据，依法不能成立。合法的借贷关系受法律保护。根据原、被告签订的《担保借款合同》有关“在借款期间，乙方未按约定支付利息或偿还本金逾期3天以上的，经甲方催告仍未支付利息及偿还本金的，甲方有权主张本合同约定的借款期限提前届满及同时向人民法院提出诉讼，可以要求乙方立即偿还甲方全部借款本金及利息”的约定，本案被告因未按约支付借款利息，原告通过微信、电话的方式向诸被告主张借款提前到期，要求诸被告一次性还本付息，现被告胡金献、胡立纪至今尚未清偿借款本息，已构成违约。关于借款本息情况。本案被告未举证证明其已支付原告借款本息情况，原告自认被告于2019年3月13日至2020年5月21日合计已付228082元，未损害被告利益，本院予以采纳。被告胡金献、胡立纪向原告借款700000元，在原告交付700000元借款后，原告自认被告同日以支付利息的方式返还了原告16100元，故本案原告实际交付款项应为683900元，本院予以认定，相应利息亦应按原告实际交付金额计算。借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。本案原、被告约定的借款利息为月利率2.3%，超过月利率2%的规定，故被告已付利息超出月利率2%部分应认定为偿还借款本金。结合原告自然的被告已付款情况，截止被告最后一次付款的2020年5月21日，被告尚欠本息情况如下：时间付款金额计息天数本期应付利息尚欠本金尚欠利息二〇一九年三月十三日0元0天0元683900元0元2019年4月11日16100元30天13678元681478元0元2019年5月11日12100元30天13630元681478元1530元2019年5月12日4000元1天454元679462元0元2019年6月11日16100元30天13589元676951元0元2019年7月10日16100元29天13088元673939元0元2019年8月9日10000元30天13479元673939元3479元2019年8月10日6100元1天449元671767元0元2019年10月10日17710元61天27319元671767元9609元2019年11月10日10000元31天13883元671767元13492元2019年11月12日6100元2天896元671767元8288元2019年12月9日10000元27天12092元671767元10380元2019年12月11日6100元2天896元671767元5176元2020年1月11日10000元31天13883元671767元9059元2020年1月12日6636元1天448元671767元2871元2020年3月1日10000元49天21944元671767元14815元2020年3月5日6100元4天1791元671767元10506元2020年3月11日5100元6天2687元671767元8093元2020年3月14日5000元3天1344元671767元4437元2020年3月16日6000元2天896元671100元0元2020年4月15日16636元30天13422元667886元0元2020年5月16日10000元31天13803元667886元3803元2020年5月21日6100元5天2226元667815元0元如前所述，截止2020年5月21日，被告胡金献、胡立纪尚欠原告借款本金667815元，现原告要求被告胡金献、胡立纪偿还原告借款本金667815元及利息（以667815元为基数，从2020年5月22日起按月利率2%计算至借款清偿之日止），于法有据，本院予以支持，超出部分不予支持。被告胡金献以其名下坐落于××镇××路××弄××单元××室房××街××号房产分别以最高限额1200000元、800000元为被告胡金献、胡立纪的债务向原告提供最高额抵押担保，故原告起诉要求被告胡金献就上述房产在最高额范围内承担抵押担保责任，于法有据，本院予以支持。被告郑美芬自愿为被告胡金献、胡立纪的债务向原告提供连带责任保证，故原告起诉要求被告郑美芬承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持。被告胡立纪经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡金献、胡立纪于本判决生效之日起十日内偿还原告高蕾蕾借款本金667815元及利息（以667815元为基数，从2020年5月22日起按月利率2%计算至借款清偿之日止），款交本院柳市法庭转付。二、如被告胡金献、胡立纪未偿还上述第一项中的债务，则原告高蕾蕾有权以拍卖或变卖被告胡金献名下的坐落于乐清市××镇××路××弄××单元××室房产（不动产权证号：××）和乐清市××镇××街××号房产（不动产权证号：××）所得价款优先受偿。其中原告对坐落于乐清市××镇××路××弄××单元××室房产的优先受偿总额以最高抵押担保金额1200000元为限，对坐落于乐清市××镇××街××号房产的优先受偿总额以最高抵押担保金额800000元为限。三、被告郑美芬对上述第一项债务的清偿承担连带保证责任。四、驳回原告高蕾蕾的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10584元，减半收取5292元，由原告高蕾蕾负担275元，由被告胡金献、胡立纪、郑美芬负担5017元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。审判员刘忠敏二〇二〇年八月三日此件与原本核对无异代书记员陈忆柔