陕西省咸阳市渭城区人民法院 陕西省咸阳市渭城区人民法院民事判决书(2020)陕0404民初2008号 原告：中国XXXX有限公司，住所地广东省深圳市福田区。法定代表人：孙某某，系该公司董事长。委托诉讼代理人：吴怡，上海市汇业（西安）律师事务所律师。委托诉讼代理人：于敏，上海市汇业（西安）律师事务所律师。被告：边某某，女，汉族，住址陕西省咸阳市渭城区。委托诉讼代理人：魏某，男，汉族，住址陕西省咸阳市渭城区。    原告中国XXXX有限公司诉被告边某某保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国XXXX有限公司的委托诉讼代理人于敏、被告边某某及其委托诉讼代理人魏某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国XXXX有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告向原告支付理赔款共计人民币51520.26元（包括本金50368.66元、利息1015.16元和罚息136.44元）；2、被告向原告支付逾期保费共计人民币7215.00元；3、被告向原告支付违约金58973.42元（违约金以保险理赔款及逾期保费合计58735.26元为基数，自2015年10月26日起按照每月2%利率的标准计算至款项还清之日止）；4、本案的受理费、保全费、公告费等诉讼费用由被告承担。事实与理由：2013年12月05日，被告与中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行签署《个人保证保险借款合同》，被告向中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行借款100000元人民币。2013年12月5日，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》每月保费率为0.0195。2013年12月5日，中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行按照借款合同约定向被告发放共计100000元人民币的贷款。但自2015年08月05始，被告再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2015年10月26按照保险合同的约定向中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行进行理赔，理赔金额共计51520.26元人民币，中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此截止2019年12月31日，被告除未付理赔款和逾期保费外，尚欠原告违约金共计58973.42元人民币。    原告为支持其主张，向法庭提交如下证据：证据一：《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》、《借款凭证》、边某某身份证复印件各一份，欲证明被告于2013年12月5日向中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行借款100000元，同日银行向被告发放了100000元贷款。    证据二：《平安个人消费信贷保证保险保险单》、《代偿债务确认书》各一份。欲证明1、被告就案涉借款在中国XXXX有限公司投保了个人消费信贷保证保险，双方之间成立保证保险合同关系，保单上约定了保费的月利率为0.0195，每月保费为1950元。2、被告逾期80天后原告就案涉借款于2015年10月26日向银行理赔了51520.26元（包括本金50368.66元、逾期利息1015.16元及罚息136.44元）。证据三：《还款明细》及代偿明细截图。欲证明被告逾期还款产生的理赔款为51520.26元（包括本金50368.66元、逾期利息1015.16元及罚息136.44元），原告代为理赔后产生逾期保费7215.00元。被告边某某辩称，钱实际是其丈夫（魏某）借的，被告不清楚具体的借钱流程，只是出面签的字，借钱是用于魏某生意资金的周转，家里的所有财产房屋、车辆等都在被告名下登记，所以就以被告的名义借的钱，借了100000元，还了114000元，每个月还多少钱记不清了，还了19期。后来生意不景气，房屋、车辆都卖了也没有钱继续还借款，现在愿意还钱但是没有能力还。    被告未提交证据。经质证，被告对原告三组证据的真实性均和证明目的均无异议。经审查，原告证据均符合证据真实性、合法性要求，与本案具有关联性，能够作为认定案件事实的有效证据使用。根据上述有效证据和当事人的陈述，本院查明以下事实：2013年12月5日，被告与中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行签署《个人担保借款合同》，向该行借款10000元，合同对借款金额、用途、利率、罚息利率，借款发放、偿还等进行了约定。合同签订当日，中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行依约向边某某发放借款10000元。2013年12月5日，被告就前述借款向原告投保保证保险，以中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》，该保险单约定，保险期间为贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费费率为1.95%，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额1950元。特别约定：“3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。”合同签订后，因被告未依约还款，原告于2015年10月26按照保险合同的约定向中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行了理赔款51520.26元，中国农业银行股份有限公司咸阳世纪大道支行于2020年5月9日出具了收到51520.26元的《代偿债务确认书》。此外，被告尚欠原告逾期保费7215元未付。另查明：2019年5月9日，中国农业银行咸阳分行以“咸银咸发（2019）82号”文，确定乐育路支行内部降格，由世纪大道支行管理。    审理中，原告向本院申请财产保全，并交纳保全费1109元。本院认为，原、被告签订的《平安个人消费信贷保证保保险单》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，本院依法认定合法有效。被告逾期还款，导致保险事故发生，原告已依据保险合同的约定向被保险人理赔，即享有向被告主张责任的权利。现原告依据保险合同的约定要求被告支付理赔款51520.26元及逾期保费7215元，符合法律规定，本院予以支持。根据保险合同约定，从保险人理赔当日开始超过 30 天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。本案原告自愿按照月息2%计算被告逾期还款期间的违约金，系对其诉讼权利的处分，未违反法律规定，本院予以认定，故对原告主张被告支付原告以保险理赔款及逾期保费为基数，自2015年10月26日起按照年息24%标准计算至付清之日止违约金的诉讼请求亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告边某某于本判决生效后十五日内支付原告中国XXXX有限公司理赔款51520.26元、逾期保费7215元，共计58735.26元。 二、被告边某某于本判决生效后十五日内支付原告中国XXXX有限公司违约金（以上述理赔款及逾期保费共计58735.26元为基数，自2015年10月26日起至实际清偿之日止按照年利率24%计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2654元减半收取1327元、保全费1109元，共计2436元，由被告边某某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院。                                 审  判  员   史雪红                              二〇二〇年七月二十八日                               书 记 员  高临泉   附相关法律条文：   《中华人民共和国合同法》    第八条 依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条 当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。    第一百一十四条 当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。   《中华人民共和国保险法》    第十三条  投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证，并在保险单或者其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容。     经投保人和保险人协商同意，也可以采取前款规定以外的其他书面协议形式订立保险合同。    第十四条 保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《最高人民法院关于适用的解释第九十条  当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。