山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0811民初6418号原告：中国建设银行股份有限公司济宁分行，住所地济宁市红星中路30号，统一社会信用代码91370800865952369K。负责人：袁雪峰，行长。委托诉讼代理人：卜其祥，山东公明政和律师事务所律师。被告：杨宜军，男，1983年4月14日出生，汉族，住山东省汶上县凤凰西区。原告中国建设银行股份有限公司济宁分行（以下简称建设银行济宁分行）与被告杨宜军信用卡纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行济宁分行的委托诉讼代理人卜其祥到庭参加诉讼。被告杨宜军经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建设银行济宁分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告杨宜军偿还原告信用卡欠款本金67204.13元、费用9399.95元、利息25764.76元（暂计至2020年2月12日），合计102368.84元，并向原告支付自2020年2月13日起至欠款实际清偿之日止的利息（按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定的利率和计费方法计算）；2、依法确认原告对被告杨宜军名下号牌为鲁Ｈ×××××、车架号为LSVG446R9H2054524的大众汽车牌小型轿车享有优先受偿权；3、本案诉讼费、律师费等实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2017年4月13日，被告杨宜军向原告所辖高新支行提交《信用卡网络申请确认单》和《信用卡购车分期网络申请确认单》，确认申请办理龙卡信用卡及购车分期付款业务。2017年5月1日，被告与原告所辖北城支行签订《龙卡信用卡购车分期付款抵押合同》，合同约定为被告办理龙卡信用卡分期付款业务，本金金额为人民币8万元，分期付款用于被告购买非经营用途的大众牌汽车一辆，分期期数为36期，每期手续费为分期付款本金金额的0.36%。合同另约定被告以该车作为偿还合同项下债务的担保，并办理了抵押登记手续。同时，合同第十二条约定，被告违反合同约定的，原告有权宣布合同项下的分期付款债务全部到期，要求被告立即清偿剩余分期付款本息及相关费用。根据合同第二十八条约定，原告有权承担合同项下债权银行的权利义务。合同签订后，被告在使用该专项分期及其他消费透支额度后未依约履行还款义务。原告经多次催要未果，为维护原告合法权益，故诉至法院，望判如所请。被告杨宜军未作答辩。原告建设银行济宁分行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告杨宜军经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对答辩、举证、质证权利的放弃，应自行承担对其不利的法律后果。原告建设银行济宁分行提交的证据，来源合法，内容真实，与本案待证事实相关联，对其证明效力本院依法予以确认并在卷佐证。根据原告陈述及提交的证据，本院认定事实如下：2017年4月13日，被告杨宜军向原告建设银行济宁分行所辖的高新支行提交了《信用卡网络申请确认单》及《信用卡购车分期网络申请确认单》，通过网络申请办理了“中国建设银行龙卡信用卡”，并在《中国建设银行龙卡信用卡申请表》及《龙卡信用卡购车分期付款申请表》的本人声明中书写：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清除知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守阅读条款各项规则。”、“本人已仔细阅读了《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则。”。《龙卡信用卡领用协议》中约定，持卡人在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇。银行对持卡人当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利，实际适用于持卡人的利率由乙方根据持卡人资信情况确定。持卡人截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向乙方支付违约金。违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付。持卡人未依约于每月到期还款日前清偿当期最低还款额的，银行有权要求持卡人立即偿还全部欠款，有权根据本协议约定要求持卡人支付违约金，以及因持卡人未按约定履行本协议项下义务，银行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）由持卡人承担。同时约定：持卡人同意以龙卡信用卡申请表中预留的邮寄地址、电子邮箱、移动电话和传真等联系方式，作为发生诉讼纠纷时相关文件，以及诉讼、仲裁法律文书的送达地址，持卡人上述送达地址的适用范围包括非诉讼阶段和争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序，仲裁机构、人民法院送达时，可直接邮寄送达上述送达地址。《中国建设银行龙卡信用卡购车分期业务约定条款》中约定，申请人在到期还款日前未按对账单列示的当期应还款金额还款的，当期分期应还本金依照龙卡分期卡领用协议计收利息，如未按对账单列示归还最低还款额，另计收还款违约金。申请人不履行债务或申请人不履行与分歧付款相关的协议（包括但不限于连续两个月未还款或还款未达到最低还款额）时，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、违约金等全部应还款项。2017年5月1日，被告杨宜军与原告建设银行济宁分行所辖济宁任城支行（乙方）签订了《龙卡信用卡购车分期付款抵押合同》，中国建设银行股份有限公司济宁任城支行根据被告杨宜军的申请，经审查同意为被告杨宜军办理龙卡信用卡分期付款业务，合同约定：本金金额为80000元，用于购买非经营用途的大众牌SVW71411QR汽车一辆，分期期数为36期，分期付款手续费为分期付款本金金额的0.36%。如被告违反合同约定，则乙方有权宣布合同项下的分期付款债务全部到期，要求被告立即清偿剩余分期付款本息及相关费用。被告未按照合同约定偿还分期付款金额及龙卡信用卡其他应还款项的，乙方自记账日起计收利息，并自到期（包括乙方宣布提前到期）还款日（含）起计收滞纳金，记账规则及利息、滞纳金的计算规则依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》和《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》执行。合同同时约定被告杨宜军以其有权处分的本合同第二条规定之车辆（车牌号鲁Ｈ×××××大众牌小型轿车）抵押给乙方（即抵押权人），作为偿还合同分期付款条款项下之债务的担保。抵押担保范围为合同项下全部债务，包括但不限于购车分期金额本金、手续费、利息（包括复利和罚息）、滞纳金、违约金、赔偿金、被告杨宜军应向乙方支付的其他款项、乙方实现主债权及担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费等）。本合同项下债务到期或乙方依据合同约定或法律规定的规定宣布分期付款债务全部到期，如被告杨宜军未按时足额履行，或违反合同约定的，乙方有权处分抵押物用于清偿合同项下的债务。同时约定持卡人与乙方均同意合同项下的乙方权利义务可由包括中国建设银行山东省分行在内的乙方系统内的其他机构承担。2017年4月13日，建设银行济宁高新支行经审核向被告杨宜军发放卡号为62×××74的信用卡，用于购买非经营用途大众牌汽车。2017年4月26日，建设银行济宁高新支行通过被告杨宜军的前述信用卡向被告杨宜军发放了购车分期款80000元；2017年5月1日，被告杨宜军与原告建设银行济宁分行所辖济宁任城支行（乙方）签订了《龙卡信用卡购车分期付款抵押合同》，约定被告杨宜军以抵押借款的方式购买车牌号为鲁Ｈ×××××的大众牌小型轿车，2017年5月5日原告建设银行济宁分行所辖济宁北城支行与被告杨宜军办理了上述车辆抵押登记手续。被告杨宜军在使用专项分期资金过程中，出现违约行为，截至2020年2月12日，被告杨宜军名下信用卡项下欠款本金为67204.13元、费用9399.95元、利息25764.76元，合计102368.84元。另查明，2020年4月14日，原告建设银行济宁分行为实现本案债权与山东公明政和律师事务所签订《委托代理协议》，约定代理方式为风险代理。在完成立案程序后，原告建设银行济宁分行向山东公明政和律师事务所支付基础代理费1000元。协议签订后，原告依约向山东公明政和律师事务所支付前期代理费1000元。山东公明政和律师事务所于2020年6月15日向原告开具含税金额为10000元的增值税发票一张，备注中载明费用组成，其中写明：“6.杨宜军1000元”。本院认为，被告杨宜军与原告建设银行济宁分行所辖金宇支行签订的案涉《中国建设银行龙卡信用卡申请表》及其附件《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《龙卡信用卡购车分期付款申请表》及其附件《龙卡信用卡购车分期付款义务申请人约定条款》、《龙卡信用卡购车分期付款抵押合同》，均系双方当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，对原、被告均具有约束力。被告杨宜军在使用信用卡过程中出现逾期还款的违约行为，应当承担合同约定的违约责任。根据合同约定，原告建设银行济宁分行有权收回剩余的全部贷款本金、利息及费用。故原告建设银行济宁分行要求被告杨宜军支付截至2020年2月12日尚欠原告的本金67204.13元、费用9399.95元、利息25764.76元，并支付自2020年2月13日起至实际给付之日止的利息（按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定计算）的主张，符合双方合同约定，且不违反中国人民银行发布的《银行卡业务管理办法》的相关规定，合法有效，本院应予确认。案涉纠纷发生于《龙卡信用卡购车分期付款抵押合同》约定的债权发生期间，属于该合同约定的担保范围。原告依据合同约定主张对抵押物（被告杨宜军名下车牌号鲁Ｈ×××××的大众牌小型轿车）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，不违反法律规定，本院予以支持。原告为实现债权而支付的前期律师代理费1000元属于《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及《龙卡信用卡购车分期付款申请表》、《龙卡信用卡购车分期付款义务申请人约定条款》约定的由债务人承担的范围，故被告杨宜军应依约承担该费用。综上所述，本院认为，公民、法人合法的民事权利受法律保护。原告建设银行济宁分行要求被告杨宜军归还信用卡欠款本金67204.13元、费用9399.95元、利息25764.76元，合计102368.84元；要求依法确认其对被告杨宜军名下号牌为鲁Ｈ×××××、车架号为LSVG446R9H2054524的大众牌小型轿车享有优先受偿权；要求被告杨宜军支付律师代理费1000元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第三条、第一百一十九条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七、第一百零八、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告杨宜军于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司济宁分行信用卡欠款67204.13元、费用9399.95元、利息25764.76元，合计102368.84元；被告杨宜军还应支付自2020年2月13日起至实际给付之日止的利息（按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定计算）；二、被告杨宜军于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司济宁分行支付律师代理费1000元；三、被告杨宜军未按本判决书第一项、第二项履行付款义务的，原告中国建设银行股份有限公司济宁分行有权就被告杨宜军所有的（车牌号鲁Ｈ×××××）大众牌小型轿车折价或拍卖、变卖价款优先受偿。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1174元，由被告杨宜军负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  左殿俊二〇二〇年八月十四日书记员  周育茹