河南省社旗县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1327民初1902号原告：河南社旗农村商业银行股份有限公司，住所地河南省南阳市社旗县建设南路36号，统一社会信用代码91411300MA4539TK8F。法定代表人：乔前峰，董事长。委托诉讼代理人：付英瑞，河南博音律师事务所律师。被告：田明朝，男。被告：李建本，男。被告：李书玲，女。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司与被告田明朝、李建本、李书玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司的法定代表人的委托诉讼代理人付英瑞、被告田明朝到庭参加了诉讼，被告李建本、李书玲经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、要求被告田明朝立即偿还借款本金9.8万元、利息及罚息5758.45元（利息暂计算至2020年5月31日），本息共计103758.45元，自2020年6月1日起利息及罚息按照合同约定继续计算，支付至付清之日止；2、被告李建本、李书玲对上述债务承担连带清偿责任；3、诉讼费用、律师代理费、送达费等实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2019年1月21日，被告田明朝、李建本、李书玲与原告签订借款合同、担保合同。借款金额9.8万元，约定利率月息10.5‰，罚息为月息的50％，期限24个月，每月第20日结息。合同签订后，原告按照合同约定，将9.8万元贷款打入被告田明朝个人账户中，已履行完毕全部合同义务，被告未按照合同约定清还本金及利息，严重违反了合同约定的条款内容，已构成严重违约。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告田明朝辩称，这笔贷款是李书玲的儿子王利民用的，只是用的户头办理的这笔贷款，钱不是我用的，应该由实际用款人来还。被告田明朝未向本院提供证据。被告李建本、李书玲未答辩，未举证。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：一、证明当事人诉讼主体资格的证据。1、河南社旗农村商业银行股份有限公司营业执照复印件、法定代表人身份证复印件、法定代表人身份证明书各一份；2、借款人田明朝、保证人李建本、李书玲的身份证复印件各一份。证明方向：证明当事人双方的诉讼主体资格。二、证明借款合同及保证合同成立的证据。1、借款人田明朝信贷业务申请书及面谈面签影像各一份；2、借款合同、保证合同及担保承诺书各一份。证明方向：证明原被告之间借贷关系、保证关系的成立。三、证明合同履行情况的证据。客户提款申请书、借款借据、一般贷款开户、贷款发放通知单、业务查询明细各一份。证明方向：证明原告已按照合同约定履行完毕合同义务。本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告田明朝对原告的上述证据均无异议。认可借款合同上边的签字、指印都是其所签所按，照相也是其本人。当时知道是用其户头办的这笔贷款，只是认为该笔钱应该由实际用款人偿还。因被告李建本、李书玲未到庭，视为对其质证权利的放弃。原告提供的证据来源于当初办理该笔借款时的档案材料，来源合法，与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月21日，被告田明朝与原告签订了《最高额个人借款合同》约定：借款人向贷款人申请从2019年1月21日至2021年1月20日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币9.8万元，贷款期限24个月，“自2019年1月21日起至2021年1月20日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准”；“本合同项下的贷款利率为固定利率，月利率为10.5‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息”；结息方式为“按月结息，结息日固定为每月的第20日”；“逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%”；还本计划为2021年1月20日偿还本金9.8万元；被告李建本、李书玲自愿为该笔借款提供连带责任担保；同日原告与被告李建本、李书玲签订《最高额保证合同》，合同约定：“担保主债权为债权人对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过9.8万元”；“保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用”；“本合同保证方式为连带责任保证。如债务人不按主合同约定偿付借款本息和相应费用，债权人有权直接向保证人追偿”；“保证期间为，按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。保证人对债权发生期间内单笔主合同项下分别履行的还款义务分别承担保证责任，保证期间分别为各期债务履行期届满之日起，至该单笔主合同最后一期还款期限届满之日后两年止”。双方其他约定事项“借款人未按月结息，贷款人有权终止合同，并提前收回贷款本息”。合同签订后，原告于2019年1月26日将该9.8万元贷款打入借款人田明朝的银行账户。在上述贷款发放后，被告田明朝支付利息11524.8元，罚息604元，共计12128.8元。自2020年1月起未按照合同约定按月进行结息。原告依照合同约定决定提前收回贷款本息，遂于2020年7月3日向本院提起诉讼。本院认为，原告与被告田明朝签订的《最高额个人借款合同》、与被告李建本、李书玲签订的《最高额保证合同》系当事人双方的真实意思表示，内容未违反法律强制规定，依法为有效合同，合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告按约定履行了发放贷款的义务，但被告田明朝未按借款合同约定及时向原告支付本金及利息系违约行为，应当承担违约责任。被告李建本、李书玲应当在担保范围内承担连带清偿责任。故原告要求被告田明朝偿还截至2020年5月31日的借款本金9.8万元及利息、罚息5758.45元，共计103758.45元以及按照合同约定偿还自2020年6月1日以后的利息、罚息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告田明朝作为完全行为能力人，理应对自己的借款行为承担相应的法律责任。原告提供的证据系当初办理借款业务形成的，被告田明朝亦认可合同中的签字及指印系本人所签所按，且办理借款业务中的面谈面签影像上均是其本人。被告田明朝辩称该笔借款系李书玲的儿子王利民使用，应当由实际用款人偿还，未向本院提供充分的证据予以证实，本院不予支持。原告的借款实际转入被告田明朝的个人账户，依法应由被告田明朝承担还款责任，即使被告田明朝并非实际用款人，根据合同相对性原则，其作为该案合同的借款人，在其偿还借款后，可向其所称的实际借款人追偿，双方的民间借贷纠纷可另行通过诉讼解决。作为提供连带责任担保的被告李建本、李书玲也应按合同约定对借款本息承担连带清偿责任。被告李建本、李书玲经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了对证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果依法由其承担。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。由于原告并未提供出支付律师代理费、送达费等实现债权费用相关证据，本院对该项请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告田明朝于本判决生效后十日内偿还原告河南社旗农村商业银行股份有限公司借款本金9.8万元及利息、罚息5758.45元，共计103758.45元（上述利息、罚息计算至2020年5月31日并已经扣除了支付的利息、罚息12128.8元；自2020年6月1日起至借款清偿完毕之日止的利息、罚息按照合同约定的标准计算）；二、被告李建本、李书玲对上述借款本金及利息、罚息承担连带清偿责任。三、驳回原告河南社旗农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2376元，减半收取1188元，由田明朝、李建本、李书玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  **二〇二〇年八月三十一日书记员  贾雪