宁夏回族自治区灵武市人民法院民事判决书（2020）宁0181民初2477号原告：中国建设银行股份有限公司灵武分行，住所地：宁夏灵武市中兴路5号。负责人：苏生贵，该行行长。委托诉讼代理人：王小军，该行员工。委托诉讼代理人：陆韶晨，该行员工。被告：胡彦明，男，1978年6月12日出生，回族，系国家能源集团宁夏煤业有限责任公司羊场湾煤矿运输队员工，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：马存梅，女，1985年6月20日出生，回族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。原告中国建设银行股份有限公司灵武分行与被告胡彦明、马存梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司灵武分行委托诉讼代理人王小军、陆韶晨到庭参加了诉讼，被告胡彦明、马存梅经本院传票合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国建设银行股份有限公司灵武分行（以下简称建行灵武分行）向本院提出诉讼请求：1.确认原、被告签订的《住房公积金借款合同》项下贷款立即到期；2.判令被告胡彦明、马存梅偿还尚欠原告贷款本金247372.68元，逾期利息3930.36元（利息暂计至2020年6月17日，下同），本息（包括罚息）合计251303.04元。2019年6月17日之后利息依据判决利随本清；3.确认原告对被告提供的抵押财产（物业宁夏银川市兴庆区塞上骄子一区二期7号楼4单元1502室）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，抵押物属被告胡彦明、马存梅共同所有，抵押登记号：银房预告字第2016063094号；4.被告承担本案的全部诉讼费用及原告实现债权所支付的一切费用。事实与理由：被告于2016年1月11日向银川市住房公积金管理中心宁煤分中心申请办理住房公积金贷款。2016年1月18日，银川市住房公积金管理中心宁煤分中心审贷会审批，同意向被告胡彦明、马存梅发放公积金住房贷款35万元，贷款期限12年，月利率为2.71%。原告根据银川市住房公积金管理中心宁煤分中心审批意见，于2016年2月16日与被告签订了编号为20165001060059号《住房公积金借款合同》，合同约定被告向原告诉请住房公积金抵押（委托）贷款35万元，借款期限自2016年2月26日至2028年2月26日，贷款利率为月利率2.71%，贷款采用等额本息还款方法，在合同签订项下的担保方式为抵押，抵押物为宁夏银川市兴庆区塞上骄子一区二期7号楼4单元1502室，面积为118.38平方米。贷款合同签订后，原、被告双方共同在登记部门办理了房屋预告登记-预购商品房设定抵押权预告。2016年2月26日，原告依约向被告发放住房公积金（委托）贷款35万元。被告按期还款至2019年11月15日，自2019年11月16日起开始拖欠贷款本息，截至2020年6月17日累计拖欠7个月贷款247372.68元未还，利息3930.36元。胡彦明、马存梅未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年1月11日，胡彦明向银川市住房公积金管理中心申请住房公积金贷款，银川市住房公积金管理中心审核审批通过胡彦明贷款。2016年2月16日，建行灵武分行与胡彦明签订《住房公积金借款合同》，约定胡彦明贷款35万元，借款期限12年，自2016年2月26日至2028年2月26日，贷款月利率2.71‰，贷款采用等额本息还款方法，在合同签订时的利率水平下，每月归还本息为2938.49元。合同约定合同项下的担保方式为抵押，抵押物为被告位于银川市兴庆区塞上骄子一区二期7号楼4单元1502室。2016年2月23日，建行灵武分行与胡彦明、马存梅在银川市住房和城乡建设局办理房屋抵押权预告。2016年2月25日，银川市住房公积金管理中心向建行灵武分行下发银川市住房公积金管理中心住房贷款放款通知单，2016年2月26日，建行灵武分行依约向胡彦明发放住房公积金（委托）贷款35万元，胡彦明按期还款至2019年11月15日，2019年11月16日至2020年6月17日胡彦明未还款。上述事实由原告提交证据《银川住房公积金贷款审批书》、《银川住房公积金管理中心住房贷款放款通知单》、《住房公积金借款合同》、《银川市住房公积金放款支付凭证》、《职工还款流水账》、《宁夏银川市房屋预告登记证明》、予以证实，本院对原告证据予以确认并收集在卷作证。本院认为，原、被告之间签订的《住房公积金借款合同》、系原、被告的真实意思表示，不违反相关法律规定，属有效合同。被告胡彦明向原告建行灵武分行借款35万元的事实，由原告提供的借款合同、借款凭证等证据予以证实。原告已向被告胡彦明发放借款35万元，被告胡彦明理应按照合同约定偿还借款本息。胡彦明未按合同约定按时足额偿还借款本息，建行灵武分行有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清除借款本息及相关费用，符合合同约定违约责任规定，原告建行灵武分行诉请确认双方签订借款合同项下贷款立即到期的诉讼请求，本院予以支持。原告建行灵武分行主张被告胡彦明、马存梅偿还借款本金247372.68元，逾期利息3930.36元，合计251303.04元的诉请，因马存梅在借款合同抵押人处签字确认，其应当与胡彦明共同向建行灵武分行偿还借款本金及利息，本院予以支持。原告建行灵武分行主张的2020年6月17日之后利息依据判决利随本清的诉请，符合法律规定，本院予以支持；被告胡彦明、马存梅以其房屋作为抵押担保，该担保在最高额度抵押担保的主债权期限内和额度内，双方办理房屋预告登记，未办理房屋他项权登记。故原告主张对被告胡彦明、马存梅抵押财产享有优先受偿权的诉讼请求，不符合法律规定，本院不予支持；被告胡彦明、马存梅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《最高人民法院〈关于适用简易程序审理民事案件的若干规定〉》第三十条之规定，判决如下：一、被告胡彦明、马存梅于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司灵武分行偿还借款本金247372.68元，支付利息3930.36元（此利息自欠息之日计算止2020年6月17日），本息共计251303.04元；并以借款本金247372.68元为基数，按合同约定利率及计息方式计算并支付自2020年6月18日至本判决确定的给付之日；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司灵武分行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2535元（已减半收取），由被告胡彦明、马存梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 季惠芳 二〇二〇年八月二十八日书记员 刘 婷本案适用的法律条文：《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间连续发生的债权作担保。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。最高人民法院《关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。