河南省三门峡市湖滨区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1202民初2551号原告：中原银行股份有限公司三门峡分行，住所地三门峡市崤山路中段64号。负责人：曹兵，系该分行行长。委托诉讼代理人：王泉龙，系该行员工。代理权限为一般代理。委托诉讼代理人：程芳芳，河南恒翔律师事务所律师。代理权限为一般代理。被告：赵林，男，1987年11月2日出生，汉族，住三门峡市湖滨区。被告：王小黑，女，1963年3月23日出生，汉族，住三门峡市湖滨区。被告：贾佩，男，1987年7月15日出生，汉族，住三门峡市湖滨区。委托诉讼代理人：郭百峡，河南蓝剑律师事务所律师。代理权限为特别授权。原告中原银行股份有限公司三门峡分行(以下简称中原银行三门峡分行)与被告赵林、贾佩、王小黑金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中原银行三门峡分行的委托诉讼代理人王泉龙、程芳芳，被告贾佩到庭参加诉讼，被告赵林、王小黑经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中原银行三门峡分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告赵林偿还原告借款本金300000元、支付利息66038.08元，本息合计366038.08元。（上述利息结算至2018年3月20日），并根据约定的利率计算支付到付清之日的全部利息。2.依法判令被告王小黑、贾佩对上述债务承担连带保证责任。3.依法判令被告承担本案的诉讼费等实现债权所产生的费用。诉讼过程中，变更第一项诉讼请求中的月利率为月利率5.125‰。事实和理由：被告赵林于2013年12月11日向原告借款300000元，借款期限从2013年12月11日至2016年12月10日，约定月利率4.75‰，该笔借款由被告贾佩提供连带责任保证，王小黑财产共有人书面承诺，对该笔借款承担共同还款责任。2014年12月20日以后被告赵林未偿还借款本金及利息，截止2018年3月20日，被告尚欠原告借款本金300000元，利息66038.08元。根据相关规定，借款人应当归还借款本息，保证人应当依约承担连带清偿责任。现诉至法院，请求法院依法维护原告合法利益。被告赵林、王小黑未答辩。被告贾佩辩称，原告所诉答辩人的借款、担保事实不存在。原告对答辩人的诉讼请求不能成立。原告在诉状中称，被告赵林于2013年12月11日向原告借款300000元，借款期限从2013年12月11日至2016年12月10日，约定月利率4.75‰，该笔借款由被告提供连带责任保证。原告所诉不是事实，答辩人没有为被告赵林的涉案款项提供连带责任保证，同时，对被告赵林是否于2013年12月11日向原告借款300000元的事实也不知情，被告赵林也没有要求答辩人为他借款提供过保证。答辩人也从未在相关的借款或者担保材料上签过名字。因此原告对答辩人的诉讼请求不能成立。本院经审理认定事实如下:2013年12月9日，赵林填写《个人借款申请书》一份，主要内容：申请授信额度叁拾万元，借款用途购房，借款期限叁年，还款方式一次性偿还。赵林在借款人申请人处签名确认。贾佩在担保人处签名确认，并注明同意担保。中原银行三门峡分行在三门峡银行受理意见处加盖公章予以确认。同日，赵林（借款人）与王小黑（配偶）向中原银行三门峡分行出具《委托书》一份，载明：“因借款人向三门峡银行申请个人保证贷款叁拾元一事，经财产共有人协商，同意委托借款人赵林全权办理借款事宜，借款人有权在合同文本上签字，一切法律责任由财产共有人承担”。赵林在借款人处签字确认，王小黑在配偶处签字确认。2013年12月11日，中原银行三门峡分行向赵林送达《贷款发放通知单》一份，载明：“借款人名称：赵林。放出日：2013年12月11日。到期日：2016年12月10日。合同金额￥300000。合同期限36月。放贷金额￥300000。放贷金额大写叁拾万元整。利率5.125‰。还款方式按期还息到期还本。逾期利率7.6875‰。计息方式按月计息。罚息利率10.25‰”。之后，赵林、贾佩、王小黑均未还款。中原银行三门峡分行催要无果，2018年10月15日，中原银行三门峡分行诉至本院。由于原告无法提供被告赵林和王小黑的准确送达地址，本院于2018年12月12日作出（2018）豫1202民初4385号民事裁定书，裁定驳回原告中原银行股份有限公司三门峡分行的起诉。2019年6月4日，中原银行三门峡分行再次诉至本院。诉讼中，中原银行三门峡分行提交《逾期贷款通知函》复印件、《担保人履行责任通知书》复印件，用以证明：中原银行三门峡分行已分别于2016年11月23日、2018年7月5日向担保人贾佩主张其承担连带保证责任，且贾佩已在逾期贷款通知函、担保人履行责任通知书上签字捺印予以确认，并表明同意履行保证责任。由于原告无法提供原告与赵林签订的借款合同和与贾佩签订的保证合同，经本院向原告核实，原告中原银行三门峡分行称借款合同和担保合同已不慎丢失，无法提交。诉讼中，本院依贾佩的申请，依法委托陕西中金司法鉴定中心对中原银行三门峡分行提供的《个人借款申请书》、《逾期贷款通知函》、《担保人履行责任通知书》、《收入证明》上“贾佩”的签名笔迹进行鉴定。2020年7月27日，陕西中金司法鉴定中心出具陕中金司鉴中心[2020]文鉴字第186号鉴定意见书，鉴定意见为《个人借款申请书》、《逾期贷款通知函》、《担保人履行责任通知书》中的“贾佩”签名笔迹与样本中贾佩的签名笔迹是同一人书写，《收入证明》中的“贾佩”签名笔迹与样本中贾佩的签名笔迹不是同一人书写。贾佩支付鉴定费用8060元。本院认为，本案争议焦点系原告中原银行三门峡分行与被告赵林、王小黑之间的金融借款法律关系是否成立。关于金融借款法律关系是否成立，原告中原银行三门峡分行提交了《个人借款申请书》、《借款凭证》、《贷款发放通知单》、《记账凭证》予以证明，但并未提交《金融借款合同》和《保证合同》予以证明。因原告中原银行三门峡分行作为依法成立的具备发放贷款资质的金融机构，首先，无论是根据金融业行业规范，还是根据其内部规章管理制度，其都应当严格遵守审慎经营规则，在其发放贷款时，应当与借款人订立书面借款合同。其次，其应当按照国家有关规定保存财务会计报表、业务合同以及其他资料。但原告中原银行三门峡分行却违反审慎经营规则，将涉案借款合同和担保合同丢失。虽然提交申请书、记账凭证等证据来证明借款关系的存在，但该证据均系其单方行为所产生的证据，缺少主借款合同和担保合同及相应的转账记录，仅能证明被告赵林向其申请借款，不能证明被告赵林已接受其放款，不能证明借款法律关系的成立。在借款事实是否存在不明确的情况下，应当由主张金融借款法律关系成立的原告中原银行三门峡分行承担举证不能的法律后果。原告要求赵林、王小黑承担还款责任，依据不足，本院不予支持。关于被告贾佩是否承担保证责任。担保合同是主合同的从合同。根据从合同的从属性原理，作为主合同的借款合同不存在，作为从合同的担保合同也已失去其存在的基础，并且原告也未提交贾佩签名的保证合同，故原告方要求保证人贾佩承担保证还款责任，依据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第三十六条，《中华人民共和国担保法》第五条、第十三条，《中华人民共和国商业银行法》第三十七条、第五十一条，最高人民法院关于《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决（缺席）如下：驳回原告中原银行股份有限公司三门峡分行的诉讼请求。案件受理费6790元，由原告中原银行股份有限公司三门峡分行负担；鉴定费8060元，由原告中原银行股份有限公司三门峡分行负担2015元，被告贾佩负担6045元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省三门峡市中级人民法院。审 判 长  孙卫卫人民陪审员  李彩红人民陪审员  高红涛二〇二〇年八月三十一日书 记 员  张侃铭