浙江省金华市婺城区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0702民初5260号原告：浙江泰隆商业银行股份有限公司金华分行，住所地浙江省金华市婺城区宾虹路1258号（永新大厦）（1-3楼）。负责人：王振起，行长。委托诉讼代理人：厉阳平，浙江振进律师事务所律师。委托诉讼代理人：鲍雪亭，女，公司员工。被告：郑余军，男，1970年1月6日出生，汉族，住浙江省金华市婺城区被告：郑祖倩，女，1994年12月29日出生，汉族，住浙江省金华市婺城区被告：金增余，男，1974年12月7日出生，汉族，住浙江省金华市婺城区被告：申卫茹，女，1973年11月26日出生，汉族，住浙江省金华市婺城区被告：程燕丽，女，1968年1月11日出生，汉族，住浙江省金华市婺城区被告：郑志明，男，1973年8月13日出生，汉族，住浙江省金华市婺城区委托诉讼代理人：金珍双，浙江金奥律师事务所律师。原告浙江泰隆商业银行股份有限公司金华分行诉被告郑余军、郑祖倩、金增余、申卫茹、程燕丽和郑志明金融借款合同纠纷一案，由金华市中级人民法院发回本院重审，本院于2020年6月17日立案受理后，依法组成合议庭审理，于2020年8月11日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人厉阳平和鲍雪亭，被告郑余军，被告郑志明及其委托诉讼代理人金珍双到庭参加诉讼，被告郑祖倩、金增余、申卫茹、程燕丽经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告郑余军立即偿还借款本金47万元，支付借款利息、罚息60854.47元，合计530854.47元（利息、罚息暂算至2019年6月23日止，此后利息、罚息按合同约定计算至实际履行之日止）；2.判令被告郑祖倩、金增余、申卫茹、程燕丽、郑志明对上述款项承担连带清偿责任；3.判令本案诉讼相关费用由各被告共同承担。事实和理由：2017年4月7日，被告郑余军向原告申请办理银行业务，后由被告郑余军、郑祖倩、金增余、申卫茹、程燕丽与原告签订《浙江泰隆商业银行股份有限公司保证借款合同》一份，合同编号为：（330813170412）浙泰商银（保借）字第（0087461474）号。合同约定，借款金额为人民币47万元，借款期限自2017年4月7日至2019年4月5日止，借款月利率9‰，借款人不按合同约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期贷款根据逾期天数按本合同约定利率加收50%作为罚息利率计收逾期利息；如借款人欠交利息、罚息，则贷款人有权按人民银行规定计收复利；并由被告郑祖倩、金增余、申卫茹、程燕丽承担连带保证责任。被告郑志明与原告签订了《浙江泰隆商业银行股份有限公司保证合同》一份，（330813170412）浙泰商银（保）字第（0087461475）号。合同约定，被告郑志明对被告郑余军在原告处签订的《浙江泰隆商业银行股份有限公司保证借款合同》合同编号为：（330813170412）浙泰商银（保借）字第（0087461474）号承担连带共同保证责任。原告根据合同的约定，于2017年4月12日向被告郑余军发放借款47万元。贷款到期后，经原告多次催讨，被告郑余军未按约归还欠款，其他被告也未按约履行还款义务。原告认为，上述被告的行为已构成违约，依法应当承担相应的民事责任。被告郑余军辩称：借款是事实的，但本人现在监狱服刑，无法归还。被告郑志明辩称：1.原告与被告郑志明签订的保证合同无效。原告作为主合同的债权人，隐瞒贷款用途为“以贷还贷”的事实真相，使被告郑志明违反真实意思表示，为案涉借款提供担保。另外，原告与被告郑余军只是要求被告配合签字，并不是真正为郑余军提供担保，签订保证合同并非真实意思表示。2.原告知悉在未提前告知“以贷还贷”真实贷款用途的前提下，意欲将原由他人担保的一笔到期无法偿还的债务转嫁到被告郑志明身上，恶意加重了被告郑志明的保证责任，并严重损害被告郑志明的合法权益，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十九条之规定，被告郑志明应免除保证责任。综上，被告郑志明认为其并非原告与被告郑余军旧贷的保证人，被告郑志明对主合同系“以贷还贷”并不知情。故应驳回原告对被告郑志明的全部诉讼请求。被告郑祖倩、金增余、申卫茹、程燕丽未到庭答辩，也未向法庭提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对其中有争议的事实，双方当事人提交的证据包括：对原告提交的证据：1.《浙江泰隆商业银行股份有限公司保证借款合同》1份，证明原告与被告郑余军之间借款事实及被告郑祖倩、金增余、申卫茹、程燕丽对该借款合同承担担保责任；2.《浙江泰隆商业银行股份有限公司保证合同》1份，证明被告郑志明对该借款合同承担担保责任；3.放款通知书、借款凭证各1份，证明原告已按约履行借款合同；4.利息清单1份，证明被告郑余军截止2019年6月23日止欠原告借款本息。被告郑祖倩、金增余、申卫茹、程燕丽对上述证据未提出质证意见，被告郑余军和郑志明提出质证意见：对证据1.3.4，两被告认为均无异议。本院对该三份证据的证明力予以确认。对证据2，被告郑余军无异议，被告郑志明认为落款签名是本人所签，合同内容不是本人填写，对证明目的有异议，未约定贷款用途，也不知情。本院对该份证据的证明力予以确认。对被告郑志明提交的证据：个人信用报告1份，证明原告发放该笔贷款的时候未对郑志明的信用进行审核，为被告郑余军提供担保并非真实意思表示。被告郑祖倩、金增余、申卫茹、程燕丽对上述证据未提出质证意见，原告和被告郑余军提出质证意见：原告认为对关联性和证明目的有异议，不能证明其无真实意思表示，是否提供担保应根据原告提供的保证合同上的签名来证明其是否有为郑余军提供担保的真实意思表示。被告郑余军认为不知情。本院认为：原告异议成立，对该份证据的证明力不予确认。本院经审理认定事实如下：2017年4月7日，被告郑余军向原告申请借款，并填写了借款申请书。同年4月11日双方签订编号为（330813170412）浙泰商银（保借）字第0087461474号的《浙江泰隆商业银行股份有限公司保证借款合同》一份，合同约定：1.自2017年4月7日起至2019年4月5日止，借款人向贷款人借款人民币（大写）肆拾柒万元正。2.本合同约定贷款用途为归还贷款，未经贷款人书面同意，借款人不得改变贷款用途。借款人未经贷款人书面同意改变贷款用途或者违法使用贷款而造成的后果，贷款人不承担任何责任。3.本合同项下的借款利率按月利率9‰的固定利率，合同期内不调整。4.本合同项下借款自贷款人发放贷款之日起依据实际借款天数计付利息（借款人提前还款除外），采用按季结息，结息日为每季末月的20日，若借款到期，利随本清。5.借款人应按本合同约定按时足额支付利息，一次还本，借款人应于2019年4月5日偿还全部借款本金。6.保证人担保的范围包括但不限于借款人根据本合同约定应承担的债务本金、利息、逾期利息、挤占挪用贷款利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权所支付的一切费用。7.本合同保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同承担连带保证责任。保证人保证期间为合同约定的借款人履行债务期限届满之日起二年。等等。被告郑余军作为借款人在该份合同上签字捺印，被告郑祖倩、金增余、程燕丽、申卫茹作为保证人在合同上签字捺印。同日，原告与被告郑志明签订了编号为（330813170412）浙泰商银（保）字第0087461475号《浙江泰隆商业银行股份有限公司保证合同》一份，合同约定：为了确保债务人郑余军与债权银行签订的合同编号为（330813170412）浙泰商银（保借）字第0087461474号的《浙江泰隆商业银行股份有限公司保证借款合同》的切实履行，保证人愿为债务人依上述主合同与债权银行形成的债务提供保证担保。1.本合同所担保的主债权为债权银行依据主合同发生或享有的债权，主合同主债权本金金额为人民币（大写金额）肆拾柒万元整。债权金额和债权履行期限按照主合同约定确定。2.保证人担保的范围包括债务人依主合同与原告发生的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、实现债权的费用等全部债务。3.该合同保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人承担连带共同保证责任。4.保证合同为主债务履行期限届满之日起两年。……，12.债权银行声明：在签订合同前，债权银行已向保证人提供了本合同以及主合同等相关文件文本，同时对合同条款、内容特别是涉及保证人责任承担的条款，已向保证人进行提示并作了充分的说明。保证人声明：（1）保证人出于确保债务人顺利申请贷款等授信业务，并为债务人向债权银行承担担保责任之目的，已对债务人向债权银行所提交的与申请贷款等授信业务有关的全部材料进行了仔细的审阅，对该全部材料的真实性、合法性与完整性予以确认。（2）在签订本合同前，已认真听取、阅读了债权银行对合同有关条款、内容所作的解释说明，并已全面理解合同条款、内容特别是保证人责任承担条款、争议解决条款，对合同条款无任何异议等等。2017年4月12日，原告向被告郑余军发放了借款47万元，借款凭证上写明借款用途为归还贷款，借款到期日为2019年4月5日。借款到期后，被告郑余军未按期归还。截止2019年6月23日止，尚欠借款本金47万元，利息、罚息60854.47元未予归还，各保证人也未承担保证责任。本院认为：原告与各被告签订的《浙江泰隆商业银行股份有限公司保证借款合同》和《浙江泰隆商业银行股份有限公司保证合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，本院予以确认。原告按约向被告郑余军发放贷款后，借款人应全面履行还本付息的合同义务。被告郑祖倩、金增余、程燕丽、申卫茹作为保证人，在保证借款合同中确认同意承担连带清偿责任，应承担相应的保证责任。被告郑志明以签订保证合同的形式自愿为本案借款承担连带清偿责任，且在保证期间内，也应对本案借款承担连带保证责任，保证人履行保证责任后有权就代偿款部分向被告郑余军追偿。被告郑志明认为原告未告知借款用途，不应承担担保责任的抗辩，因保证合同中已明确写明“为了确保债务人郑余军与债权银行签订的合同编号为（330813170412）浙泰商银（保借）字第0087461474号的《浙江泰隆商业银行股份有限公司保证借款合同》的切实履行，保证人愿为债务人依上述主合同与债权银行形成的债务提供保证担保”，第0087461474号保证借款合同已载明了借款用途为归还贷款，被告郑志明本人在保证合同上签订确认表示已对合同内容知晓，且也未提供证据证明系在合同内容空白处未填写内容的情况下签名，故对其抗辩，不予支持，被告郑志明应承担相应的保证责任。综上，对原告诉请中合理合法部分，本院予以支持。被告郑祖倩、金增余、程燕丽、申卫茹经本院传票传唤仍未到庭参加诉讼的行为，系其对自身诉讼权利的处分，由此而产生的不利后果，理应由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条等之规定，判决如下：一、被告郑余军于本判决生效之日起十日内归还原告浙江泰隆商业银行股份有限公司金华分行借款本金47万元并支付利息、罚息60854.47元（该利息、罚息暂算至2019年6月23日，此后利息仍按合同约定计算至实际履行之日止）。二、被告郑祖倩、金增余、申卫茹、程燕丽、郑志明对上述第一项债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4554元（已减半收取，原告已预交），保全费3520元，合计8074元，由各被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。审 判 长  王晓萍人民陪审员  何晓芳人民陪审员  刘俊梅二〇二〇年八月三十日代书 记员  章 琴