山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0811民初6922号原告：阳光财产保险股份有限公司济宁中心支公司，统一社会信用代码：9137080079533082X7，驻济宁太白湖新区新城发展大厦B座6区。负责人：马士柱，总经理。委托诉讼代理人：张海伟，山东易济律师事务所律师。被告：许鹤，男，1991年11月25日出生，汉族，住山东省泗水县。原告阳光财产保险股份有限公司济宁中心支公司（以下简称阳光保险济宁支公司）与被告许鹤保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告阳光保险济宁支公司的委托诉讼代理人张海伟到庭参加诉讼。被告许鹤经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告阳光保险济宁支公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付理赔款人民币37174.30元；2、判令被告支付拖欠保费2683.42元；3、判令被告支付违约金，以39857.72元为基数，自2019年12月9日起至实际付款之日止，按每日千分之一标准计算；4、案件受理费、律师费等诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告与中国光大银行股份有限公司济宁分行签订一份《个人借款合同》，贷款金额84000.00元，该行于2017年11月20日按约定向被告指定账户发放了贷款。后因被告未按期还款，原告于2019年11月20日根据被告所投保《阳光个人贷款保证保险保险单》的约定，向中国光大银行股份有限公司济宁分行履行了支付代偿款37174.30元的担保责任。根据保险单约定，原告向该行理赔完毕后，被告应当向原告支付代偿款、保险费及违约金，但上述欠款原告多次向被告催讨未果。现原告为维护自身的合法权益，特具状向法院起诉，请依法裁决。被告许鹤未作答辩。原告阳光保险济宁支公司围绕诉讼请求依法提交了证据：1、原告提交的个人贷款合同（无担保条款）以及中国光大银行股份有限公司济宁分行贷款借据，能够证明被告许鹤向中国光大银行贷款84000元，期限为36个月的事实，与本案具有关联性，本院对其证据证明效力予以认定；2、原告提交的阳光财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单、保险单，能够证明原告阳光保险济宁支公司为该笔贷款承保，与原告提交的证据1相互印证，与本案具有关联性，本院对其证据证明效力予以认定；3、原告提交的代偿债务与权益转让确认书、交易明细及欠款计算明细表，能够证明被告许鹤偿还贷款数额，且被告未能履行还款义务，原告向中国光大银行股份有限公司济宁分行进行理赔的事实，与本案具有关联性，本院对其证据证明效力予以认定。结合对证据的质证以及审理过程中查明的事实，本院认定事实如下：2017年11月17日，被告许鹤作为投保人向原告阳光保险济宁支公司签署《个人贷款保证保险投保单》一份，载明：（一）付费约定：投保人应按投保时约定，每月交付保险费，付费日期与贷款合同约定的还款日期相同；（二）特别约定：1、投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除应缴保险费；2、投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款到120天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿；3、保险人按照保险合同约定向被保险人赔付相关款项后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和应付而未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；4、应付而未付保费是指投保人从贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保险费；5、投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回应付而未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到120天（不含）而向被保险人理赔后，投保人同意保险人向投保人催回应付而未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等）；6、贷款申请人是投保人，发放贷款的银行是被保险人，投保缴纳保险费。当投保人不能及时归还贷款时，保险人按照保险合同约定理赔。保险人将相关赔款赔付至被保险人后，有权对全部赔偿款项和应付而未付保险费向投保人追偿。同日，被告许鹤作为投保人与原告阳光保险济宁支公司（保险人）签署《阳光财产保险股份有限公司个人贷款保证保险保险单》，约定：被保险人为中国光大银行股份有限公司济宁分行，保险金额为99876元，保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，缴纳方式为每月按时缴纳，月保费率1.62%，缴费日期银行扣款之日，每月保费金额1360.8元。同时载明特别约定条款：1、投保人委托贷款贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除应缴保险费；2、投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同的约定对被保险人进行赔偿；3、保险人按照保险合同约定向被保险人赔付相关款项后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和应付而未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人未向保险人归还全部款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；4、应付而未付保费是指投保人从贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费；5、投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回应付而未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款的80天（不含）而向被保险人理赔后，投保人同意保险人向投保人催回应付而未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等）。被告许鹤作为借款人与贷款人中国光大银行股份有限公司济宁分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，合同约定：贷款用途为生产生活所需，贷款金额为84000元，贷款期限36个月，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。2017年11月20日，中国光大银行股份有限公司济宁分行向借款人许鹤出具中国光大银行股份有限公司济宁分行贷款借据，中国光大银行股份有限公司济宁分行将贷款84000元发放至被告许鹤指定的银行账户。后因被告未按期还款，原告向中国光大银行股份有限公司济宁分行支付代偿款37174.3元，中国光大银行股份有限公司济宁分行于2019年12月9日向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到原告代被告许鹤偿还的上述款项，并同意于收到上述赔款的同时将对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。上述事实，由原告阳光保险济宁支公司到庭陈述以及提供的上述保单、合同等证据，在案相佐证，均已收录在卷，足以认定。本院认为，被告许鹤作为《贷款合同》的借款人，向原告阳光保险济宁支公司投保，约定当其未按与债权人中国光大银行股份有限公司济宁分行签订的个人贷款合同约定履行还款义务时，由原告阳光保险济宁支公司承担保险赔偿责任，则原、被告之间形成合法有效的保证保险合同关系。原告阳光保险济宁支公司请求被告许鹤支付理赔款37174.3元，保险费2683.42元，证据充分，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。故被告许鹤理应偿还原告阳光保险济宁支公司赔偿款37174.3元，且还应支付逾期未交纳的保险费2683.42元，并按约支付自原告代偿之日起的违约金。关于原告阳光保险济宁支公司主张的违约金，《个人贷款保证保险保险单》中特别约定第3条的约定标准过高，本院认为应自2019年12月9日起至2020年8月19日止，以39857.72元为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算违约金，自2020年8月20日起至实际给付之日止，按照一年期贷款市场报价利率的四倍计算违约金。原告阳光保险济宁支公司要求被告许鹤支付律师费，未提交相关证据，本院不予支持。故依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许鹤于本判决生效后十日内一次性给付原告阳光财产保险股份有限公司济宁中心支公司理赔37174.3元及保费2683.42元，并支付违约金（以39857.72元为基数，自2019年12月9日起至2020年8月19日止，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算，自2020年8月20日起至实际给付之日止，按照一年期贷款市场报价利率的四倍计算）；二、驳回原告阳光财产保险股份有限公司济宁中心支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理796元，减半收398元，由被告许鹤负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  崔宗民二〇二〇年八月二十六日书记员  冯 莹