吉林省长春市宽城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0103民初3063号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司长春市分行，住所地吉林省长春市宽城区人民大街18号。 法定代表人：王春江，行长。 委托诉讼代理人：赵鹏飞，男，该行职员。 被告：刘万祥，男，1963年1月2日出生，住吉林省长春市宽城区。 被告：迟桂荣，女，1960年6月24日出生，住吉林省长春市宽城区。 被告：长春兴达轨道交通设备配套有限公司，住所地吉林省长春市宽城区兰家镇于家屯。 法定代表人：高金月，执行董事兼经理。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长春市分行（以下简称邮储银行）与被告刘万祥、迟桂荣、长春兴达轨道交通设备配套有限公司（以下简称兴达公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。邮储银行委托诉讼代理人赵鹏飞到庭参加诉讼，刘万祥、迟桂荣和兴达公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国邮政储蓄银行股份有限公司长春市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘万祥偿还原告贷款至起诉时本息及罚息共计151,157.13元，其余利息和罚息至支付止；被告二就被告一的欠款承担夫妻共同债务；2.被告三就该笔贷款承担连带保证责任；3.我行对该笔贷款提供抵押担保的刘万祥名下的房产拍卖、变卖、折价后所得价款享有优先受偿权；4.诉讼费及其他所有费用由被告承担。事实与理由：2015年11月5日，原告与刘万祥、迟桂荣双方签订《个人商务借款及担保合同》，被告借款78万元，期限60个月，还款方式为等额本息还款法。合同规定“借款人（被告）未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按借款利率加收50%确定”，“借款人（被告）发生违约情形，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款，并要求乙方承担损害赔偿责任”。合同签订后，原告已及时足额向被告发放了贷款，但被告未按期偿还贷款，经原告多次催告被告仍不还款。综上，原告为维护合法权益，根据《小额贷款借款合同》中双方“发生争议，向甲方住所地人民法院提起诉讼”的约定，特诉至贵院，请依法支持原告的诉讼请求。 刘万祥未作答辩。 迟桂荣未作答辩。 兴达公司未作答辩。 本院经审理认定事实如下：刘万祥与迟桂荣系夫妻关系。2015年10月14日，为了向邮储银行申请贷款，刘万祥、迟桂荣向邮储银行出具了《中国邮政储蓄银行贷款使用承诺书》，承诺书承诺以其提供的家庭住址：宽城区新月花园13栋1门301的地址作为银行催收、法院送达的准确地址，如刘万祥、迟桂荣不及时通知上述相关信息的变动，银行和法院按照上述信息送达文书，视为送达。承诺书上有刘万祥、迟桂荣签名捺印。2015年11月5日，邮储银行与刘万祥、迟桂荣签订《中国邮政储蓄银行个人商务借款及担保合同》。合同约定，刘万祥为进货向邮储银行申请贷款780,000元，贷款期限为60个月，自2015年11月5日至2020年11月5日，实际放款日与到期日以借据为准。还款方式为按月等额本息还款法。借款人未按合同约定日期、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定利率的基础上加收30%确定。迟桂荣作为抵押物共有人与刘万祥以刘万祥名下位于宽城区新月花园小区13栋（房权证×××、建筑面积52.88平方米、丘地号6-27/95-14105）、位于宽城区青年路5号（房权证×××、建筑面积159.31平方米、丘地号6-27/95-14301）两处房产为该笔贷款提供抵押担保，合同约定担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、公证费、送达费、律师费等）。同日，双方依约定在房屋权属管理机关办理了为上述房产抵押登记，抵押权人为邮储银行。兴达公司为该笔贷款向邮储银行出具了保证函，承担保证责任的范围为刘万祥根据借款合同约定的向邮储银行偿付的货款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及其他全部费用；承担保证责任的区间为该个人商务贷款确定的债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。2015年11月5日，邮储银行向刘万祥足额发放了贷款。自2020年2月5日起，刘万祥未按照约定偿还借款至今。截止至2020年5月29日，刘万祥尚欠邮储银行贷款本金147,128.65元，利息2,952.25元，罚息1,076.23元，共计151,157.13元。 本院认为：邮储银行与刘万祥、迟桂荣签订的《中国邮政储蓄银行个人商务借款及担保合同》是当事人真实的意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人具有约束力。兴达公司出具的企业保证函经公司股东决议，符合法律规定，具有法律效力。邮储银行按照合同约定，已经及时足额向刘万祥发放了贷款，刘万祥亦应当按照合同的约定及时偿还借款。刘万祥拖欠借款不还，构成违约。被告刘万祥、迟桂荣系夫妻关系，刘万祥向银行申请贷款迟桂荣亦知悉，该笔借款属夫妻共同债务，迟桂荣应对刘万祥的此笔借款承担共同还款责任。原告要求刘万祥、迟桂荣偿还贷款本金、利息和罚息的主张合理，本院予以支持。刘万祥、迟桂荣已就名下房产对该笔借款提供抵押担保，并设立抵押权登记，邮储银行要求对案涉抵押物优先受偿有法律和事实依据，本院予以支持。兴达公司为该笔借款提供连带责任保证，应当按照合同约定及法律规定承担连带还款义务。邮储银行与兴达公司并未约定物的担保和人的担保的同时存在实现担保物权的顺序。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，邮储银行应先就债务人抵押房产处置先行受偿，仍不能清偿刘万祥债务的，兴达公司承担连带保证责任，故邮储银行请求兴达公司承担连带保证责任本院不予支持，即邮储银行可在实现物的担保后，若仍不能清偿被告刘万祥的债务，兴达公司承担连带保证责任。刘万祥、迟桂荣和兴达公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了抗辩权，应自行承担对其不利的法律后果。 依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告刘万祥、迟桂荣在本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长春市分行偿还贷款本金147,128.65元，利息2,952.25元，罚息1,076.23元，共计151,157.13元（截至2020年5月29日），其余利息及罚息依照合同约定计算至实际清偿之日止； 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长春市分行就本判决第一项确定的债权，对被告刘万祥名下位于宽城区新月花园小区13栋（房权证×××、建筑面积52.88平方米、丘地号6-27/95-14105）、位于宽城区青年路5号（房权证×××、建筑面积159.31平方米、丘地号6-27/95-14301）两处房产折价、拍卖、变卖价款，在合同约定的担保范围内享有优先受偿权； 三、在本判决确定的优先受偿权实现后，仍不足以清偿被告刘万祥对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长春市分行债务时，被告长春兴达轨道交通设备配套有限公司对被告刘万祥该笔借款承担连带保证责任。 如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3,320.0元，减半收取计1,660元，由被告刘万祥、迟桂荣负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于长春市中级人民法院。 审判员  于海亮 二〇二〇年八月二十八日 书记员  岳 威