贵州省赤水市人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0381民初2256号原告：赤水市农村信用合作联社，住所地：贵州省赤水市人民北路口。统一社会信用代码：915203819150105733。法定代表人：闵荣辉，理事长。委托诉讼代理人：黄安辉，男，1991年4月11日生，汉族，住贵州省遵义市播州区。被告：余家祥，男，1976年11月23日生，汉族，住贵州省赤水市。原告赤水市农村信用合作联社（以下简称“信用联社”）与被告余家祥金融借款合同纠纷金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告信用联社的委托诉讼代理人黄安辉、被告余家祥到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告信用联社向本院提出诉讼请求：1、请求赤水市人民法院依法判决被告余家祥立即偿还原告赤水市农村信用合作联社贷款本金110万元，截止至2020年6月11日所欠利息118557.89元，本息合计1218557.89元；后期利息利随本清。2、请求判令原告对被告位于赤水市明珠文化城11幢1层1-7号、1-8号商业用房抵押物依法享有优先受偿权。3、请求判令被告余家祥承担本案诉讼费及原告实现债权所产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。事实与理由:被告于2016年12月23日与原告签订《个人额度借款合同》,该合同约定:原告向被告提供贷款授信借款额度110万元在2年内循环使用即借款期限从2018年1月26日起至2020年1月25日止。借款实行基准利率上浮130%即月利率9.1042‰。未按合同使用贷款的，罚息利率为本合同载明的执行利率水平上加收100%的罚息；贷款逾期的，罚息利率为《借款借据》载明的执行利率水平上加收50%的罚息即13.6563‰。同时，约定单笔借款期限不超过1年，还款方式为利随本清。原告于2018年1月26日与被告签订《个人额度借款合同》项下《最高额抵押合同》，合同约定由被告所有位于赤水市明珠文化城11幢1层1-7号、1-8号商业用房为《个人额度借款合同》项下债务提供抵押担保，并办理抵押登记手续。被告2018年2月1日，被告向原告申请借款110万元，借款期限为1年即2018年2月1日至2019年1月31日，原告将借款110万元转入被告的银行账户内。2018年5月2日，被告偿还原告借款本金30万元，还欠借款本金80万元。后因被告生意资金周转困难，2019年1月29日，被告向原告申请所欠借款本金80万元展期9个月即2019年1月31日至2019年10月30日，并签订展期协议。执行月利率9.5‰，贷款展期罚息贷款执行利率水平上加收50%，贷款展期逾期执行月利率14.25‰。2019年5月31日，被告向原告申请借款30万元，用于生意资金周转，借款期限为2019年5月31日至2020年5月30日，借款执行月利率9.1042‰，逾期罚息执行利率水平上加收50%的罚息。过后，原告将被告借款30万元支付到被告的银行账户内。过后，被告未按约定，截至2019年6月11日，被告还欠原告本金110万元，利息118,557.89元。请支持原告的诉讼请求。被告余家祥辩称：借款本金110万元属实，两笔所欠利息金额属实。本院经审理认定事实如下:被告余家祥因承包工程建设劳务等需资金周转，于2018年1月26日与原告签订《个人额度借款合同》。合同约定:原告向被告提供借款额度110万元，用于承接劳务工程资金周转，借款人的《个人额度借款合同提款申请书》为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款额度有效期间从2018年1月26日起至2020年1月25日止，借款期限以借款借据载明的借款期限为准，但任何情况下单笔借款期限不得超过借款额度有效期届满之日起1年；借款期限内实行固定月利率9.1042‰，并约定结息方式为按月结息，结息日固定为每（月）的第20日；未按合同使用贷款的，罚息利率为本合同载明的执行利率水平上加收100%的罚息；不按期归还贷款本金又未获准展期，逾期之日起在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息；如被告逾期还款，则原告有权自逾期之日起至本息全部清偿之日止合同约定利率计收利息、罚息及复利。通过分账户申请支用借款额度时，借款人应提交《个人额度借款合同提款申请书》，经贷款人审核同意后，贷款人按约定发放贷款等。原告于2018年1月26日与被告签订《个人额度借款合同》项下《最高额抵押合同》，合同约定由被告所有位于赤水市明珠文化城11幢1层1-7号、1-8号商业用房为《个人额度借款合同》项下债务提供抵押担保。2018年1月29日，在赤水市国土资源局办理了抵押登记【黔（2018）赤水市不动产证明第0000577号）】。2018年2月1日，被告向原告申请借款110万元，并向原告出具《借款借据》，借款期限为1年即2018年2月1日至2019年1月31日，原告将借款110万元转入被告的银行账户内。2018年5月2日，被告偿还原告借款本金30万元，还欠借款本金80万元。后因被告生意资金周转困难，2019年1月29日，被告向原告申请所欠借款本金80万元展期9个月即2019年1月31日至2019年10月30日，并签订《借款展期协议书》。执行月利率9.5‰，贷款展期罚息贷款执行利率水平上加收50%，贷款展期逾期执行月利率14.25‰。到期后，被告未按约定期限偿还借款，截止于2020年6月11日，被告还欠原告借款本金80万元、利息92,685.41元。经原告催收未果。2019年5月31日，被告向原告申请借款30万元，用于生意资金周转，并向原告出具《借款借据》，借款期限为2019年5月31日至2020年5月30日，借款执行月利率9.1042‰，逾期罚息执行利率水平上加收50%的罚息。过后，原告将被告借款30万元支付到被告的银行账户内。过后，被告未按约定期限偿还原告借款。截止于2020年6月11日，被告还欠原告本金30万元、利息25,872.48元。经原告催收未果。2020年8月3日，原告以诉称理由向本院起诉。上述事实，有当事人的陈述、申请书、《个人额度借款合同》、借款借据、个人提款申请书、《最高额抵押合同》、利息清单银行流水、贷款催收通知书、逾期贷款催收通知书等证据在卷佐证，经庭审质证，可以认定。本院认为：原告与被告余家祥签订的《个人额度借款合同》及《借款借据》、《最高额抵押合同》，是双方当事人真实意思表示，且原告已向被告支付借款1,400,000.00元，已办理抵押物登记手续。根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。双方当事人应该按照合同的约定履行自己的义务”的规定，原告与被告签订的《个人额度借款合同》及《借款借据》、《最高额抵押合同》为有效合同，对双方当事人具有约束力。现借款已到期，被告未按约定期限偿还原告借款。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”的规定，被告应偿还尚欠原告的借款本金1,100,000.00元（其中，2018年2月1日的借款欠借款800,000.00元、2019年5月31日的借款欠借款300,000.00元）。同时，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定,被告于2018年2月1日向原告申请借款的110万元，借款期限为1年即2018年2月1日至2019年1月31日。被告于2018年5月2日已偿还原告借款本金30万元，还欠借款本金80万元。被告于2019年1月29日向原告申请所欠借款本金80万元展期9个月即2019年1月31日至2019年10月30日，并签订《借款展期协议书》，约定执行月利率9.5‰，贷款展期罚息贷款执行利率水平上加收50%即贷款展期逾期执行月利率14.25‰。现截止于2020年6月11日被告还欠原告利息92,685.41元。被告应向原告支付所欠利息92,685.41元；被告还应从2020年6月12日起至借款清偿之日止，以借款80万元为基数，按逾期月利率14.25‰计算支付利息。被告于2019年5月31日向原告申请借款的30万元，被告向原告出具《借款借据》载明借款期限为2019年5月31日至2020年5月30日，借款执行月利率9.1042‰，逾期罚息执行利率水平上加收50%的罚息。现截止于2020年6月11日，被告还欠原告利息25,872.48元。被告应向原告支付所欠利息25,872.48元；被告还应从2020年6月12日起至借款清偿之日止，以借款30万元为基数，按逾期月利率13.6563‰计算支付利息。原告要求对被告所有位于赤水市明珠文化城11幢1层1-7号、1-8号商业用房为《个人额度借款合同》项下债务提供的抵押物享有优先受偿权的请求。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”、第一百八十条第一款：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；…”、第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”、《中华人民共和国担保法》第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”的规定，被告应按与原告签订的《最高额抵押合同》的约定履行，本案的借款及利息系《最高额抵押合同》中被告提供抵押的保证范围的债务。故原告对被告所有位于赤水市明珠文化城11幢1层1-7号、1-8号商业用房为《个人额度借款合同》项下债务的抵押物，享有优先受偿权。为此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条的规定，判决如下：一、被告余家祥在本判决生效之日起10日内偿还原告赤水市农村信用合作联社借款本金800,000.00元及利息92,685.41元；被告还应从2020年6月12日起至借款清偿之日止，以借款800,000.00元为基数，按逾期月利率14.25‰计算支付利息。二、被告余家祥在本判决生效之日起10日内偿还原告赤水市农村信用合作联社借款本金300,000.00元及利息25,872.48元；被告还应从2020年6月12日起至借款清偿之日止，以借款300,000.00元为基数，按逾期月利率13.6563‰计算支付利息。三、原告赤水市农村信用合作联社对被告余家祥所有位于赤水市明珠文化城11幢1层1-7号、1-8号商业用房抵押物享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。已减半收取的案件受理费7,884.00元，由被告余家祥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。审判员  曹正林二〇二〇年八月十三日书记员  程元磊