云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书(2020)云2301民初1680号原告：中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司，住所地：云南省楚雄市经济技术开发区永安路254号，统一社会信用代码：915323007098881581。负责人：杨定碧，总经理。委托诉讼代理人:倪金鹏，云南精益律师事务所律师（特别授权）。委托诉讼代理人：段海，云南精益律师事务所实习律师。被告：毛有莲，女，1980年9月22日生，彝族，住云南省牟定县。原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司（以下简称人保财险楚雄州分公司）与被告毛有莲保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年8月17日公开开庭进行了审理。原告人保财险楚雄州分公司的委托诉讼代理人倪金鹏、段海到庭参加诉讼，被告毛有莲经本院依法公告送达开庭传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保财险楚雄州分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告已理赔的款项83962.93元；2.判令被告支付原告未付保费1162.16元；3.判令被告自2018年5月22日起按日利率千分之一的标准向原告计付截至2020年3月27日的违约金57459.44元，并继续计付至全部款项清偿之日止；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年10月24日，被告毛有莲向原告购买个人信用贷款保证保险，并签订了《个人信用贷款保证保险保险单》，保单号为PBBR20175323000000067，投保人为被告毛有莲，被保险人为中国农业银行股份有限公司楚雄市支行，保险费54360.36元，费率1.5343%（月），每月保险费为1510.01元，保险期限为个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保单并约定，若被告毛有莲拖欠中国农业银行股份有限公司楚雄市支行任何一期贷款达80天未还，则原告依据保险合同对剩余款项向中国农业银行股份有限公司楚雄市支行进行理赔后，被告毛有莲需向原告偿还全部赔偿款和未付保费；若被告毛有莲自原告理赔当日起超过30天未向原告偿还全部款项，需以全部尚欠款项为基数、自原告理赔之日起按每日千分之一的标准向原告计付违约金。2017年11月1日，被告毛有莲与中国农业银行股份有限公司楚雄市支行签订了《个人担保借款合同》，合同约定：被告毛有莲向中国农业银行股份有限公司楚雄市支行借款，借款金额为89000元，借款用途为日常生活消费，借款期限36个月，利率为浮动利率，合同项下借款的担保为连带责任保证担保。原告作为保证人在该合同上加盖公章。2017年11月1日，中国农业银行股份有限公司楚雄市支行向被告毛有莲发放了借款，借款凭证载明借期自2017年11月1日起至2020年10月31日止，借款金额为89000元，执行利率6.65%，逾期利率9.975%，还款方式为等额本息还款。借款发放后，被告毛有莲自2018年2月1日起逾期。2018年5月21日，原告依约代被告毛有莲向中国农业银行股份有限公司楚雄市支行偿还剩余借款本息83962.93元。截至该日，被告毛有莲尚欠原告保费1162.16元。综上，被告毛有莲向原告投保个人信用贷款保证保险，双方形成保证保险合同关系，原告作为保险人向被保险人偿还贷款本息后，有权根据合同约定向被告毛有莲追偿，并可按合同约定要求被告毛有莲支付违约金。据此，请求法院依法支持原告的全部诉讼请求。被告毛有莲未到庭参加诉讼，未向本院提交书面答辩意见。原告人保财险楚雄州分公司为证明其诉讼请求和依据的事实、理由，向本院提交了以下证据：1.人保财险楚雄州分公司营业执照、法定代表人身份证明书，毛有莲身份证复印件、户口本复印件；2.《个人担保借款合同》、借款凭证；3.个人信用贷款保证保险投保单、客户声明书、资金使用说明书、个人信用贷款保证保险保险单（保单号：PBBR20175323000000067）；4.索赔申请书、《代偿债务与权益转让确认书》、消费信贷对账单、贷款结清业务凭证、保险理赔对账单。被告毛有莲未到庭质证，未向本院提交证据。经审查，本院认为，原告人保财险楚雄州分公司提交的证据具有真实性、形式和来源合法性，并能够形成证据链证明本案事实，本院对证据的三性予以确认并在卷佐证。根据庭审调查和经过审查确认的证据，本院认定本案法律事实如下：2017年10月19日，毛有莲向人保财险楚雄州分公司申请办理个人信用贷款保证保险，人保财险楚雄州分公司同意毛有莲投保。2017年10月24日，保险人人保财险楚雄州分公司向投保人毛有莲出具保单号PBBR20175323000000067个人信用贷款保证保险保险单，双方在该保单中约定：被保险人为中国农业银行股份有限公司楚雄市支行；保险金额为98418.30元；赔偿等待期80天；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日；每月保费金额1510.01元等。双方在该保单中“特别约定”部分约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年11月1日，借款人毛有莲、贷款人中国农业银行股份有限公司楚雄市支行、保证人人保财险楚雄州分公司共同签订《个人担保借款合同》一份，约定：借款金额98000元，借款期限36个月，借款利率执行以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%的浮动利率，还款方式为等额本息按月还款，每月还款日是借款发放日对应日，担保方式为连带责任保证担保；贷款人对逾期借款有权计收罚息，对应付未付利息有权计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款、有权提前行使担保权等。同日，贷款人中国农业银行股份有限公司楚雄市支行向毛有莲指定账户放款，放款金额89000元。投保人、借款人毛有莲执行保单号PBBR20175323000000067个人信用贷款保证保险保险单约定的每月保费支付义务和《个人担保借款合同》约定的等额本息按月还款义务（贷款银行代扣每月保费金额1510.01元）至2018年2月1日，此后未再付款。2018年5月21日，保险人、保证人人保财险楚雄州分公司向被保险人、贷款人中国农业银行股份有限公司楚雄市支行支付代偿款83962.93元。2018年6月27日，被保险人、贷款人中国农业银行股份有限公司楚雄市支行向保险人、保证人人保财险楚雄州分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到保单号PBBR20175323000000067个人信用贷款保证保险保险单项下的代偿款83962.93元，同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给人保财险楚雄州分公司。2018年6月28日，被保险人、贷款人中国农业银行股份有限公司楚雄市支行向保险人、保证人人保财险楚雄州分公司出具了贷款结清证明。本院认为，依法成立的合同自成立时生效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案被告向原告投保，原告同意承保，原告向被告签发保险单，保险单载明了当事人双方约定的合同内容，双方之间的保险合同依法自成立时生效。原告依约向被保险人支付理赔款83962.93元后，有权要求被告按照保单约定偿付款项和承担相应违约责任。原告诉求被告支付理赔款、欠付保费，符合法律规定和原告举示证据所证明的被告欠款事实，依法应予支持。原告主张的合同违约金，应当以年化率24%的计算标准为限予以支持。被告毛有莲经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自行放弃法律所赋予的诉讼权利，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告毛有莲于本判决生效之日起十五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司代偿款83962.93元；二、被告毛有莲于本判决生效之日起十五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司未付保费1162.16元；三、被告毛有莲以85125.09元（83962.93元+1162.16元）为基数、按年化率24%的标准向原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司计付自2018年5月22日起至85125.09元还清之日止的违约金（暂计算至2020年3月27日止为37781.55元）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3152元，公告费500元，由被告毛有莲负担3217元（未交）；由原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司负担435元（已交）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  余红萍人民陪审员  陈开凤人民陪审员  董发军二〇二〇年八月二十五日书 记 员  倪晓燕