安徽省安庆市迎江区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0802民初1213号原告:中国工商银行股份有限公司安庆人民路支行,住所地安徽省安庆市迎江区人民路348号。负责人:吴福云,该行行长。委托诉讼代理人：鲁瑶，安徽中皖律师事务所律师。被告:周海霞,女,1979年11月15日出生,汉族,住安徽省安庆市宿松县。原告中国工商银行股份有限公司安庆人民路支行（以下简称工行人民路支行）与被告周海霞信用卡纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行人民路支行委托诉讼代理人鲁瑶到庭参加诉讼。被告周海霞经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行人民路支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告向原告偿还贷款本金102801.63元及利息（自2020年5月8日起计算至实际还清之日止，按照中国工商银行牡丹信用卡章程规定的日利率万分之五计算）;2.请求判令原告对被告名下所有的皖Ｈ×××××号小型轿车拍卖所得价款在抵押担保的债权范围内享有优先受偿权;3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由:2018年6月19日,被告与原告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保(抵押、质押及保证)合同》,约定:被告因购车需要向原告申请以透支方式支付购车款,透支金额(借款金额)为20万元,个性化服务费9080元,合计209080元,被告使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后,以按月等额分期方式向原告偿还透支的资金,分期手续费19525.98元,分期还款共分36期,首期偿还6390.98元,以后每期还款金额为6349元。且被告自愿以名下所有的皖Ｈ×××××号轿车为该笔借款提供抵押担保并依约办理了抵押登记;同时约定被告如未按约定足额归还透支资金的,逾期利息日利率按万分之五计算,并按最低还款额未偿还的5%支付滞纳金,原告有权要求被告承担原告为实现债权而支出的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等)。合同签订后,原告依约于2018年6月27日向被告指定账户发放了贷款资金。但被告未按约定还款。经原告多次催要,被告均未支付。鉴于被告的违约行为,为保障原告的金融资产安全、维护自身的合法权益,现原告特依据《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律法规的规定,具状法院,望判如所请。周海霞未到庭，亦未提交书面答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照、金融许可证复印件、被告身份证复印件、中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保(抵押、质押及保证)合同、工商信用卡申请表、收费情况告知书、送达地址确认书、皖Ｈ×××××号轿车机动车登记证书、授权委托书、中国工商银行信用卡交易明细表、牡丹卡账户存贷利息查询单、查询分期付款凭证、保全执行裁定书、保全费、案件受理费票据复印件等证据。周海霞未提交证据。原告的证据，经本院审查后予以认定并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认并予以采信的证据，本院认定事实如下：2018年6月19日,原、被告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》一份，约定：分期付款申请人（即被告）向汽车销售商安庆吉冠汽车销售有限公司购买奔驰汽车，车辆总价317000元，分期付款申请人自行支付首付款117000元，剩余购车款20万元通过分期付款申请人在分期款项发放人（即原告）申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为20万元，个性化服务费9080元，合计209080元；分期付款申请人使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向分期款项发放人偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还6390.98元，以后每期偿还6349元，分期付款申请人每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；分期付款申请人应按每月的方式及9.339%的分期付款手续费率向分期款项发放人支付分期付款手续费19525.98元；如分期付款申请人没有按本合同约定及时足额存入还款资金，分期款项发放人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向分期付款申请人收取透支利息、复利、违约金等；分期付款申请人未按合同约定按时足额归还透支资金及支付手续费，分期款项发放人有权要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入分期付款申请人信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责；抵押人（即被告）自愿向分期款项发放人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》（即车牌号为皖Ｈ×××××的小型轿车）；抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用；主债权到期（包括被宣布提前到期），分期付款申请人未予清偿，分期款项发放人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。2018年6月19日，被告向原告申请用于汽车分期付款的信用卡并在《工银信用卡申请表（个人卡）》上签名并抄录“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。牡丹信用卡领用合约（个人卡）载明：对不符合免息条件的交易款项，从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利。违约金为最低还款额未还部分的5%。2018年6月27日，原告以信用卡透支方式向被告发放贷款209080元（透支金额20万元+个性化服务费9080元），该款经被告授权，直接支付给安庆市吉冠汽车销售有限公司。2018年7月2日，原、被告就被告名下皖Ｈ×××××的小型轿车办理车辆抵押登记手续。另查明，被告首期应还款6390.98元（含手续费555.98元），以后35期每期应还款6349元（含手续费542元）。自2020年1月19起，被告便不再还款。原告催收未果，向本院提起诉讼。截至2020年5月7日，被告前期欠款27310.63元未还，剩余13期应还款项均未支付。剩余13期未还款，原告在扣除手续费后按5807元/期（每期应还款6349元-手续费542元）进行主张，故原告诉求的本金为102801.63元（5807元×13期+27310.63元）。本院认为，被告周海霞自愿向原告申领信用卡,并签署声明遵守领用合约的规定,原告也向其核发了信用卡,双方之间形成信用卡合同关系。原告与被告签订的分期付款抵押合同系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，抵押办理了登记，抵押权有效设立，相关合同及合约均为有效合同，双方应按约定全面履行自己的义务。被告作为信用卡的申请人和持有人,开卡使用后未按约按时足额偿还相应款项,构成违约，应当承担相应的违约责任。原告依据合同约定，要求被告清偿全部剩余本金及利息并要求对抵押物皖Ｈ×××××车辆行使优先受偿权的诉讼请求,有事实和法律依据，本院予以支持。被告经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对自己相关诉讼权利的放弃，由此产生的法律后果由被告自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条,《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:一、被告周海霞于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司安庆人民路支行信用卡透支本金102801.63元及相应利息（自2020年5月8日起至实际还清之日止，按拖欠本金的日万分之五计算）；二、如被告周海霞未能清偿本判决第一项确定的给付款项，原告中国工商银行股份有限公司安庆人民路支行有权对被告周海霞皖Ｈ×××××号抵押车辆折价、拍卖或变卖，并对所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2373元，减半收取1186.5元，保全费1120元，合计2306.5元（原告已预交），由被告周海霞负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审判员  杨菲二〇二〇年八月十九日书记员  江玉附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。