淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0812民初2577号原告：中国民生银行股份有限公司淮安分行，住所地淮安市清江浦区淮海西路166号。负责人：范广琼，该分行行长。委托诉讼代理人：胡云，女，汉族，委托诉讼代理人：章涛，女，汉被告：王继强，男，汉族，被告：徐燕，女，汉族，被告：徐菁，女，汉族委托诉讼代理人：石财玉原告中国民生银行股份有限公司淮安分行(以下简称民生银行淮安分行)与被告王继强、徐燕、徐菁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告民生银行淮安分行委托诉讼代理人胡云、被告徐菁的委托诉讼代理人石财玉到庭参加诉讼。被告王继强、徐燕经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行淮安分行向本院提出诉讼请求：1、被告王继强、徐燕立即偿还借款本金671666.24元、利息35905.16元、罚息106463.84元（利息、罚息已计算至2020年6月22日，之后的按年利率9%上浮50%的标准计算至实际还款之日止）；2、被告徐菁对上述债务承担连带保证责任；3、原告有权对被告王继强、徐燕提供的抵押物即位于淮安市房屋行使抵押权，以该抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿【范围包括主债权本金和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等)和所有其他应付合理费用】。4、被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2018年8月31日，被告王继强、徐燕和原告签订借款合同，约定被告王继强、徐燕向原告借款190万元，借款期限自2018年8月31日至2019年8月30日。同日，原告和三被告签订担保合同，被告徐菁自愿为借款提供连带责任保证，同时被告王继强、徐燕以名下淮安市怡景美墅5幢102室房屋提供抵押担保。2018年8月31日，原告将190万元贷款发放给被告，期限自2018年8月31日至2019年8月30日。现被告未按照约定还款，经原告多次催要，被告均未履行还款义务。被告徐菁辩称：1、原告对被告徐菁担保的合法身份没有尽到认真审核义务，当时徐菁在江苏银行有房屋抵押贷款和卡易贷，共计60万元，当初徐菁没有工作，没有经济收入，养老保险和医疗保险全是由其丈夫出的费用；2、原告与被告王继强、徐燕之间串通，原告涉嫌违规放贷；3、本案已超过担保期间，保证人免除保证责任；4.保证人一共是5个人，原告仅起诉被告徐菁，应追加另4名保证人；5、被告王继强、徐燕提供的抵押房产足以优先偿还债务。被告王继强、徐燕未作答辩。根据原、被告所举证据及当事人陈述，本院认定事实如下：2018年8月31日，被告王继强、徐燕（甲方、借款人）与原告民生银行（乙方、贷款人）签订《借款合同》1份，约定：借款金额190万元，借款期限12个月，从2018年8月31日至2019年8月30日止；确定年利率为9%；逾期利率在贷款利率基础上加收50%确定；还款方式为按月付息，到期一次性偿还本金。当日，被告徐菁及张媛、张路璐、周永、张伟(甲方、保证人)、被告王继强、徐燕（丙方、抵押人）与原告民生银行(丁方、担保权人)签订《担保合同》1份，约定：为了确保王继强、徐燕与丁方签订的主合同履行，甲方自愿为主合同项下债务提供连带保证责任；担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用；保证期间为主合同约定的主合同债务人履行债务届满之日后两年；担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少，丁方有权选择任一担保人优先行驶主合同、本合同项下的担保权利，所有担保人均放弃对任何其他担保的优先抗辩权；被告王继强、徐燕还分别提供名下的位于淮安市房屋作为抵押担保。当日，原、被告就淮安市房屋办理了抵押登记（他项权证号：苏（2018）淮安市不动产证明第0068852号，担保债权的数额分别为128万元。当日，原告向被告王继强、徐燕向发放贷款190万元。后三被告均未按约偿还借款。截止2020年6月22日，被告尚欠借款本金671666.24元、利息35905.16元、罚息106463.84元。本院认为：原告与被告王继强、徐燕签订的《借款合同》以及原告与被告王继强、徐燕、徐菁签订的《担保合同》，均系当事人的真实意思表示，且上述合同不违反法律规定，应认定合同合法有效。原告按照约定发放贷款，但被告未按期偿还借款本息，已构成违约，原告有权要求被告偿还尚欠的全部借款本息。故本院对原告要求被告王继强、徐燕偿还尚欠的借款本金671666.24元、利息35905.16元、罚息106463.84元（利息、罚息已计算至2020年6月22日，之后的按年利率9%上浮50%的标准计算至实际还款之日止）的诉讼请求予以支持。被告王继强、徐燕以其位于淮安市房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押物登记，现被告迟延履行还款义务，原告根据合同约定，有权对上述抵押物行使抵押权，以该抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。被告徐菁自愿为上述债务承担连带清偿责任，并与原告签订了《担保合同》1份，现原告在保证期间内要求被告徐菁依约承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院依法予以支持。至于被告徐菁抗辩原告与被告王继强、徐燕串通损害被告徐菁的权利，但未举证，本院不予采信。被告徐菁抗辩应追加另外4名担保人以及被告王继强、徐燕提供的房屋应当优先受偿，根据担保合同约定，原告有权仅选择任一担保人行驶担保权利，且担保人亦放弃对任何其他担保的优先抗辩权，故本院对该辩称亦不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王继强、徐燕应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司淮安分行借款本金671666.24元、利息35905.16元、罚息106463.84元（利息、罚息计算至2020年6月22日，之后的按年利率9%上浮50%的标准计算至实际还款之日止）；二、被告徐菁对上述债务承担连带清偿责任；三、原告中国民生银行股份有限公司淮安分行有权对被告王继强、徐燕提供的抵押物，即位于淮安市房屋【他项权证号：苏（2018）淮安市不动产证明第0068852号】行使抵押权，以该抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款在抵押范围【范围包括主债权本金和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等)和所有其他应付合理费用】内优先受偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11616元，减半收取5808元，由被告王继强、徐燕、徐菁共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按当事人的人数提供副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。审判员  钟静姝二〇二〇年八月十二日书记员  刘 雅附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。