河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0104民初4205号原告：中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行，住所地郑州市管城区陇海东路301号。负责人：**，行长委托诉讼代理人：王磊，北京德和衡（郑州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：丁志强，男，该公司员工，住郑州市。被告：周田丽，女，1990年5月21日出生，汉族，住河南省荥阳市。被告：闫浩，男，1990年4月26日出生，汉族，住郑州市中原区。被告：河南锦寅置业有限公司，住所地郑州市中原区郑上路中段1号。法定代表人：陈磊，总经理。原告中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行（以下简称工商银行二里岗支行）与被告周田丽、闫浩、河南锦寅置业有限公司（以下简称锦寅公司）金融借款合同纠纷一案。本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行二里岗支行的委托诉讼代理人王磊到庭参加诉讼，被告周田丽、闫浩，锦寅公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。工商银行二里岗支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告周田丽、闫浩立即偿还贷款本金97033.21元、积欠利息0元（暂计算至2020年2月26日）及自2020年2月27日起至贷款本息结清之日的利息（包括罚息、复利等，按《个人购房借款/担保合同》的约定计算），律师代理费5232元，以上暂合计102265.21元；2.判令被告锦寅公司对上述债务承担连带保证责任；3.判令原告对被告周田丽名下位于郑州市中原区××西、××办公楼××号房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原告与被告周田丽于2016年3月30日签订一份《个人购房借款/担保合同》，合同约定被告周田丽作为借款人向原告申请贷款143000元用于个人购置商用房，贷款期限自2016年3月30日至2026年3月30日（120个月），实际放款日与到期日以借据为准，还款方式为按月等额本息还款。为担保该债权，被告周田丽以其名下位于郑州市中原区××西、××办公楼××号房屋提供抵押，并办理了预购商品房抵押登记（证明号：1607032682）。合同签订后，原告于2016年4月8日依约发放了贷款。合同履行过程中，被告累计六期以上未按约定按时足额偿还贷款本息，构成严重违约，符合合同约定的提前收回全部贷款本息的条件。被告闫浩作为被告周田丽的配偶，其在《个人住房贷款申请表》上签字，认可贷款作为夫妻共同债务，应当共同承担还款责任。被告锦寅公司作为连带责任保证人，应当按照合同约定承担连带还款责任。原告为维护自己的合法权益，故诉至法院。周田丽、闫浩、锦寅公司缺席，未做答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月5日，周田丽、闫浩（二人系夫妻关系）向工商银行申请贷款。同日，闫浩签署《配偶同意抵押声明》，载明对借款知晓，同意以房产向贷款银行申请抵押。2016年3月30日,工商银行二里岗支行（贷款人）与周田丽（借款人、抵押人）、锦寅公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》一份，合同主要约定：1.贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置商用房贷款143000元，用于购买位于郑州市中原区××西、××办公楼××号房屋；2.本合同项下贷款期限为120个月，自2016年3月30日起至2026年3月30日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准；3.贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%；3.还款方式为按月等额本息还款法，借款人自愿选择每月1日为还款日，借款人同意贷款人将贷款一次性划入锦寅公司账户；4.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在约定的利率基础上加收50%确定；5.保证人承担阶段性连带保证责任，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产登记证明（或房屋他项权证）的，保证人的保证责任免除；6.借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；7.贷款被宣布提前到期，借款人未予清偿，贷款人、抵押人双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物；8.保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。合同签订之后，工商银行二里岗支行于2016年4月8日按照约定将贷款143000元发放至锦寅公司账户，放款单显示执行利率为5.39%。工商银行二里岗支行于2016年4月6日取得位于郑州市中原区××西、××办公楼××号房屋的抵押权预告登记。截至工商银行二里岗支行起诉时，周田丽已累计超过六次未足额按时偿还贷款本息。截至2020年8月1日，周田丽尚欠工商银行二里岗支行贷款本金97033.21元，利息2675.49元，合计99708.7元未偿还。工商银行二里岗支行与北京德和衡（郑州）律师事务所签订《委托代理协议》显示周田丽案件律师代理费为5232元，工商银行二里岗支行提供了代理费发票。本院认为，原告与被告周田丽、锦寅公司签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按照合同的约定履行义务。原告依约发放贷款后，被告周田丽亦应按照约定按时足额向原告偿还贷款。至原告起诉时，被告周田丽已经累计六次以上逾期还款，按照合同约定，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，并要求被告周田丽提前清偿全部贷款本金，以及所产生的利息（含罚息、复利）。根据本院查明的事实可以确认，截至2020年8月1日，被告周田丽尚欠原告贷款本金97033.21元，利息2675.49元，合计99708.7元未偿还，故原告要求被告周田丽偿还上述贷款本息，以及之后贷款利息（含罚息、复利），证据充分，理由正当，本院予以支持。原告主张的律师费5232元，属于实现债权的费用，且在合同中约定由被告周田丽承担，本院予以支持。上述借款发生在被告周田丽、闫浩夫妻关系存续期间，且被告闫浩与被告周田丽共同申请贷款，并出具《配偶同意抵押声明》，故上述贷款属于被告周田丽、闫浩夫妻共同债务，被告周田丽、闫浩应共同偿还。本案所涉房屋仅进行了抵押权预告登记，抵押权尚未设定，不发生法定的物权效力，故原告主张就涉案房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿，依据不足，本院不予支持。因抵押权尚未设定，根据合同约定，被告锦寅公司提供连带责任保证，故原告要求被告锦寅公司对上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周田丽、闫浩于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行贷款本息合计99708.7元（截至2020年8月1日），并按照《个人购房借款/担保合同》约定支付自2020年8月2日起至实际清偿完毕之日止的利息、罚息及复利；二、被告周田丽、闫浩于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行律师费5253元；三、被告河南锦寅置业有限公司对被告周田丽、闫浩本判决第一、二项中的支付义务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行的其他诉讼请求。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2345元，减半收取计1173元，由被告周田丽、闫浩、河南锦寅置业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  宋文梅二〇二〇年八月十一日书记员  郭丽鹏