广西壮族自治区田东县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1022民初681号 原告：中国建设银行股份有限公司田东支行，住所地广西田东县平马镇油城路207号。 负责人：梁丽芳，该行行长。 委托代理人：赵德胜，广西中名律师事务所律师。 委托代理人：谭朝晖，广西中名律师事务所律师。 被告：陈志，男，1983年3月16日出生，汉族，户籍所在地百色市右江区。 被告：广西正宇投资置业有限公司，住所地田东县平马镇人民北路。 法定代表人：黄加东，该公司经理。 委托代理人：蒋美容，广西正宇投资置业有限公司职员。 原告中国建设银行股份有限公司田东支行（以下简称建行田东支行）与被告陈志、广西正宇投资置业有限公司（以下简称正宇公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法组成由欧阳阳担任审判长，人民陪审员刘建成、凌敏参加的合议庭，于2020年7月23日公开开庭进行了审理。书记员周玲担任法庭记录。原告建行田东支行的委托代理人谭朝晖、被告正宇公司的委托代理人蒋美容到庭参加诉讼。被告陈志经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建行田东支行向本院提出诉讼请求：1、确认原告与被告陈志签订的乐得家《住房公积金借款合同》解除；2、请求判令被告陈志立即向原告偿还借款本金166268.70元及所欠的利息和罚息（截止2019年11月20日已形成的未付利息27206.81元、罚息为11338.63元，从2019年11月20日起至还清之日所产生的利息、罚息按《住房公积金借款合同》约定的计息方式计算）；3、请求判令被告陈志向原告偿还原告为实现债权所发生的律师费10240.71元（以上四项共计215054.85元）；4、请求判令原告对被告陈志抵押给原告的位于田东县平马镇上法市场西侧尚东国际5栋2单元1703号房的价款享有优先受偿权；5、请求判令被告正宇公司对被告陈志拖欠原告的上述债务承担连带责任。事实与理由：2014年05月20日，被告陈志与原告签订乐得家《住房公积金借款合同》（下称“借款合同”)，向原告借款人民币167000.00元用于购房，借款期限为180个月。借款利率按浮动利率方式计算。还款方式为等额本息还款方法；逾期不还的，按贷款利率水平上加收50%的罚息，并按中国人民银行规定计收复利；如不能按期还本付息，原告有权提前收回已发放的贷款；另，合同第十二条约定原告为实现债权发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）由二被告承担。被告一以位于田东县平马镇上法市场西侧尚东国际5栋2单元1703号房为其借款合同项下债务提供抵押担保，并依法办理预告抵押登记手续。被告正宇公司为被告陈志的上述贷款提供阶段性连带保证担保责任，另，合同第四十条对保证期间的约定为：保证期间为本合同保证条款生效之日起到抵押登记已办妥且抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书由贷款人核对无误、收执之日止。合同签订后，原告依约向被告陈志支付贷款。被告陈志并未按照合同约定履行还本付息义务，原告多次向被告陈志催收借款，但无法联系上被告。截至2019年11月20日，被告陈志拖欠原告的借款本金49625.71元、利息27206.81元、罚息为11338.63元，其行为已构成违约。而该笔贷款目前尚未取得抵押财产的他项权利证书，被告二仍承担连带责任保证。综上所述，二被告的行为已构成违约，严重侵犯了原告的合法权益，为保障原告的金融资金安全，尽快收回贷款，原告依法提起诉讼，请求法院判如所请。 被告陈志未作答辩也未提交证据，视为其放弃法庭举证质证、辩护的权利。 被告正宇公司对原告的诉请、事实和理由均无异议。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据。原告为支持其主张提交的证据有：1、乐得家《住房公积金借款合同》，证明原告和被告一就借款的数额，还款期限、利息、保证、抵押等达成协议的事实；2、个人贷款支付凭证，证明原告向被告一支付贷款的事实；3、东房预字第00008022号，证明已办理预购商品房抵押权预告设立登记的事实；4、中国建设银行个人贷款对账单，证明截止2019年11月20日，被告一拖欠原告的借款本金49625.71元、利息27206.81元、罚息为11338.63元；5、委托代理合同，证明原告为实现债权支出律师费的事实；6、中国建设银行股份有限公司田东支行解除借款合同通知书，证明原告要求解除借款合同的事实。被告陈志未到庭也未提交证据，视为其放弃法庭举证质证的权利。被告正宇公司未提交证据。经质证，正宇公司对原告提供的证据均无异议。本院对原告提交的证据材料审核后认为，上述证据内容客观，来源合法，与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告陈志因购买正宇公司开发的位于田东县平马镇上法市场西侧尚东国际5栋2单元1703号房屋而向原告借款，双方于2014年5月20日签订《住房公积金借款合同》（合同编号：450201900-1112-20140295707）。借款合同约定借款金额167000元，借款期限180个月（即2014年5月20日至2029年5月20日）；贷款利率执行浮动利率；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；约定还款日为每月的月末日；采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每一个月归还本息1277.54元；本合同项下担保方式为抵押加阶段性保证；违约责任条款约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下的借款；宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系；行使担保权利；以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。被告陈志以其所有的位于田东县平马镇上法市场西侧尚东国际5栋2单元1703号房屋为借款提供担保，双方办理了抵押预告登记。该借款合同中，保证人为正宇公司，提供的保证为连带责任保证。保证范围包括借款合同约定的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）；保证期间为借款合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书由贷款人核对无误、收执之日止。合同签订后，原告向陈志发放了贷款。原告提交的个人贷款对账单载明，截至2019年11月20日，被告已拖欠本金49625.71元、利息27206.81元、罚息11338.63元。 因被告陈志未能依约还款，经催收未果，原告于2020年3月2日向二被告发出解除合同通知。至本案诉讼时，涉诉抵押财产尚未办理抵押登记。 本院认为，涉案的《住房公积金借款合同》主体适格，内容没有违反法律、法规的强制性规定，系当事人的真实意思表示，属合法有效合同。原告与被告陈志、正宇公司签订借款合同后，原告按约定履行了放贷义务，被告陈志未按约还款的行为构成违约，根据双方借款合同约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求二被告立即清偿借款本息及相关费用，解除与被告的借贷关系。原告已向被告发出解除合同通知书，自通知到达对方时已解除，因此，原告解除与二被告签订的《住房公积金借款合同》，符合合同解除的法律要件，本院予以确认。合同解除后，二被告应向原告偿还拖欠的贷款本金49625.71元、利息27206.81元、罚息11338.63元。对原告要求被告支付律师费的诉请，因原告未能提供缴纳律师费的相关票据，对此本院不予支持。 关于本案抵押财产优先受偿的问题。诉争房屋上设定的抵押预告登记，与抵押权设定登记具有不同的法律性质和法律效力。根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为诉争房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满办理抵押权登记的请求权，并非对诉争房屋享有现实抵押权，故本院对原告主张行使优先受偿权的诉请不予支持。 被告正宇公司作为保证人在《住房公积金借款合同》签字、盖章予以确认，明确约定为购房人的借款承担连带责任保证。涉诉的抵押财产至今未办理正式的抵押登记手续，正宇公司应按约定在保证担保范围内对借款人的债务承担连带清偿责任，正宇公司承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告陈志经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证及辩论的权利，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第三款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、确认原告中国建设银行股份有限公司田东支行与被告陈志、广西正宇投资置业有限公司于2014年5月20日签订的《住房公积金借款合同》（合同编号：450201900-1112-20140295707）解除； 二、被告陈志向原告中国建设银行股份有限公司田东支行偿还贷款本金49625.71元； 三、被告陈志向原告中国建设银行股份有限公司田东支行支付截止2019年11月20日的利息27206.81元、罚息11338.63元；从2019年11月21日起按《住房公积金借款合同》（合同编号：450201900-1112-20140295707）约定计付利息至本案生效判决规定的履行期限最后一日止； 四、被告广西正宇投资置业有限公司对上述第二项、第三项债务承担连带清偿责任； 五、驳回原告中国建设银行股份有限公司田东支行的其他诉讼请求。 本案受理费4,526元，由被告陈志、广西正宇投资置业有限公司共同负担（此款原告已预交，被告在支付上述款项时一并向原告付清）。 上述应付款项，义务人应于本案生效判决送达之日起十日内履行完毕，逾期应加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数递交副本，上诉于百色市中级人民法院，并依法预交上诉费（户名：待结算财政款项-法院诉讼费专户，开户行：农行百色分行营业部，账号：60×××97）。 审 判 长  欧阳阳 人民陪审员  刘建成 人民陪审员  凌 敏 二〇二〇年八月六日 书 记 员  周 玲