河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初6566号原告中国工商银行股份有限公司郑州金水支行，住所地郑州市金水区金水路219号，统一社会信用代码914101006147462377。负责人陈彦，行长。委托诉讼代理人李喜涛，河南中豫律师事务所律师。委托诉讼代理人孙元浩，男，蒙古族，1988年7月26日出生，住郑州市金水区，系该行员工。被告侯帅，男，汉族，1989年5月25日出生，住郑州市惠济区。被告王清，女，汉族，1991年7月10日出生，住郑州市。委托诉讼代理人袁槿，河南瀛豫律师事务所律师。委托诉讼代理人翟帅，河南瀛豫律师事务所律师。被告郑州天伦万科房地产开发有限公司，住所地郑州市惠济区文化路北段397号附3号，统一社会组织信用代码91410108341575902C。法定代表人梁俊。委托诉讼代理人薄菊梅，北京观韬中茂（郑州）律师事务所律师。委托诉讼代理人李伟昂，北京观韬中茂（郑州）律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司郑州金水支行诉被告侯帅、王清、郑州天伦万科房地产开发有限公司（以下简称万科公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李喜涛、被告王清及其委托诉讼代理人袁槿、万科公司委托诉讼代理人薄菊梅、李伟昂到庭参加诉讼，被告侯帅经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告侯帅、王清偿还原告贷款本金869465.5元（暂计至2020年4月15日），及以869465.5元为本金按借款合同约定的利率自2020年4月16日起至借款本息偿还完毕之日止的利息；2、依法判令被告侯帅、王清承担原告因追索债权所产生的律师费43473元；3、判令被告万科公司对上述债务承担连带清偿责任；4、判令原告对登记在被告侯帅、王清名下位于惠济××山××、××西××楼××1702号的房屋拍卖、变卖所得价款有权优先受偿；5、依法判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年6月28日，被告侯帅与原告签订《个人购房借款/担保合同》，贷款金额91万元，期限30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定。合同约定，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定。同日，被告侯帅、王清将其名下位于惠济××山××、××西××楼××1702号房屋抵押给原告，并办理了预购商品房抵押登记证明，抵押权人为原告，万科公司对上述债务提供连带责任保证。2017年6月28日，我行依照合同约定履行了发放贷款义务，但截至2020年4月15日，被告侯帅未配合银行办理预抵押登记给银行资金造成风险。我行有权要求其提前偿还全部贷款以及所产生的利息、罚息以及律师费等各项费用。我行现依据法律规定向贵院提起诉讼，请求贵院支持原告的诉讼请求，维护原告合法权益。被告王清辩称：原告的诉讼请求无事实和法律依据，合同签订至今被告一直正常还款，从2017年6月28日至今已还款3年，在这36期中仅存在一期因疏忽大意忘记还款，但王清发现未还款后，已经在第一时间进行了还款。本案所涉贷款为房屋按揭贷款，原告仅以被告一次未按时还款，且在被告已经及时补救后的情况下要求一次性偿还高达近87万元的本金于法无据。至今原告并未向王清主张办理相关的抵押登记手续，原告无权就涉案房屋的拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，请法院在查明案件事实的基础上依法驳回原告的全部诉讼请求。被告万科公司辩称：根据我公司与原告签订的《按揭贷款业务合作协议》第五条约定，我公司的保证期间至涉案房屋办理完毕预抵押登记止，但由于原告的原因导致我公司或借款人未按期办理预抵押登记手续的，我公司不承担保证责任。涉案房屋于2018年2月26日办理预告登记，即预抵押办理条件在2018年2月26日已经成就，但原告怠于办理预抵押登记，对此我公司不应承担保证责任。本案中原告的债权既有保证又有物的担保，原告应先就物的担保实现债权，我公司仅就物的担保以外的债权承担连带保证责任。经审理查明：2017年6月28日，原告（贷款人）与被告侯帅（借款人、××）、王清（××）、万科公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》一份，主要载明：原告根据被告侯帅的申请，同意向其发放金额为91万元的贷款，用于购买位于惠济××山××、××西××楼××1702房屋。贷款期限为360个月，自2017年6月28日起至2047年6月28日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。被告侯帅授权贷款人将贷款划入万科公司名下尾号为8518的账户中。被告侯帅按照按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息，每月15日为还款日。被告侯帅未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。保证人承担阶段性连带责任保证，保证人在合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且原告收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产抵押登记信息的房屋他项权证书，保证人对借款人的债务免除保证责任。借款人未完全、适当的遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，以未取得产权的房屋做抵押的，××未在约定时间内办妥预售登记备案或抵押权预告登记手续，或未在约定时间内办妥正式抵押登记手续，借款人所购房产或抵押物、质物发生质量、权属等纠纷，已经或可能影响借款人在本合同项下义务履行的，贷款人可以宣布本合同和贷款人即借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。抵押物为尚未取得产权的房屋的，应在本合同签订之日起3天或贷款人另行要求的合理时间内办妥预售登记备案或抵押权预告登记手续。××获得房屋所有权证书后，应在30天或贷款人要求的合理时间内办妥正式抵押登记手续。××同意贷款人代为申请抵押权预告登记和正式抵押登记，相关登记事项如需××协助，××应履行必要的协助义务。在贷款人取得房屋他项权证书之前，××的房屋所有权证书原件应交由贷款人保管。如××未在上述时间内办妥正式抵押登记手续，并由此给贷款人造成损失的，应向贷款人予以足额赔偿。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。若保证人与贷款人另行签订保证金质押协议或保证人与贷款人签订的相关协议中包括保证金质押条款其本合同项下贷款属于约定质押担保范围的，无论保证人是否仅以保证人的名义在本合同中签章，保证人还应对贷款承担保证金质押担保责任；本合同关于保证担保的相关约定与贷款人、保证人签订的其他合同冲突的，以本合同的约定为准，针对本合同签订的补充协议除外。主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，担保人同意贷款人自行选择实现担保的顺序，即贷款人可以选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。合同还有其他约定。2017年6月28日，原告依约向被告发放贷款91万元。《个人借款凭证》主要载明：借款人侯帅，贷款金额91万元，用途个人一手住房购置贷款，起始日期为2017年6月28日，贷款到期日为2047年6月28日，执行利率4.9%。被告侯帅在借款人处签名捺印。原告提交欠款明细显示：2017年6月至2019年3月被告侯帅均按时足额偿还贷款，2019年4月17日偿还借款本金1213.29元、利息3366.06元，2019年5月至2020年6月均按时足额偿还。截至2020年6月15日，被告侯帅共欠原告本金866901.69元、积欠利息0元。另查明，被告侯帅与王清原系夫妻关系，该债务发生在其夫妻关系存续期间，2017年6月11日王清在《中国工商银行个人贷款申请表》上以申请人配偶身份签名。2019年2月27日，侯帅与王清协议离婚，双方签订离婚协议约定位于郑州东赵项目万科天伦紫台二期高层7号楼1-1702的房屋归王清所有。庭后侯帅到庭接受询问，称与王清离婚协议涉案房屋归王清所有，涉案房屋的贷款其不再偿还，也不予配合办理抵押登记手续。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告如约履行了发放贷款的义务。现被告侯帅明确表示不予配合办理涉案房屋的抵押登记手续，未完全、适当的遵守或履行其在本借款合同项下的承诺和义务，依据借款合同的约定，侯帅构成违约，原告依据合同约定要求提前收回贷款本息并无不当，故对原告要求被告侯帅提前清偿全部借款本息的诉讼请求，本院予以支持。该债务发生在侯帅与王清夫妻关系存续期间，且用于婚内共同消费，被告王清在《中国工商银行个人贷款申请表》上以申请人配偶身份签名，可证明借款是基于其夫妻共同意思表示，故被告王清应承担共同还款责任。截至2020年6月15日，共欠本金866901.69元、积欠利息0元，故被告侯帅、王清应偿还原告贷款本金866901.69元及利息（利息自2020年6月16日起按合同约定计算至实际清偿之日止）。被告万科公司对被告侯帅向原告的借款提供阶段性连带责任保证，对原告要求被告万科公司承担连带还款责任的诉讼请求，本院予以支持。原告主张对涉案房屋享有优先受偿权，没有法律依据，本院不予支持。原告主张律师费，证据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告侯帅、王清于本判决后生效后十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州金水支行借款本金866901.69元及利息（自2020年6月16日起按照合同约定计算至实际还清借款之日止）。二、被告郑州天伦万科房地产开发有限公司对上述第一项确定的款项承担连带偿还责任。被告郑州天伦万科房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告侯帅和王清追偿。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州金水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取6465元，保全费5000元，由被告侯帅、王清、郑州天伦万科房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 李 莉二〇二〇年八月十二日书记员 张亚丹