福建省安溪县人民法院                         民事判决书                                                                                   （2020）闽0524民初3505号                                           原告                       安溪县农村信用合作联社茶都分社（以下简称：茶都信用社），住所地安溪县中国茶都综合楼Z2-09、10店面，统一社会信用代码：9135052458114540XL。             负责人：吴双艺，任该社主任。             委托诉讼代理人：钟泽荣，系该社员工。                               被告                       王锦理，女，1982年4月17日出生，汉族，住福建省安溪县。             王朝财，男，1980年2月10日出生，汉族，住福建省安溪县。                               案由                       信用卡纠纷                                           诉讼             请求                                   1.判令解除王锦理与茶都信用社于2017年8月9日签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，合同标的金额20,000元；2.判令王锦理向茶都信用社偿还普惠金融贷记卡透支款本金18,990.09元及利息、违约金(利息自2017年10月23日起按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率12.96%计算至还清款项之日止，违约金自2017年12月20日起按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止)；3.判令王朝财对上述的借款本金、利息及违约金承担连带清偿责任；4.判令王锦理、王朝财承担本案产生的一切诉讼费用和实现债权的费用(含公告费)。                                                                   案件             基本             事实                       2017年8月9日，王锦理(甲方)与茶都信用社（乙方）签订《福万通普惠金融贷记卡申请表》及《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，向茶都信用社申领人民币个人福万通普惠金融贷记卡，《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定：信用额度20,000元，卡片有效期3年，年利率12.96%；王朝财为该张普惠金融贷记卡提供连带保证责任担保。《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》第二条第2款约定：福万通普惠金融卡透支取现金(转出)、消费按照乙方核定的利率和公布的收费标准计收利息及费用；第五条当事人的权利和义务第7款约定：甲方超过到期日未偿还透支款项或利息(含手续费、年费等相关费用的) 的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等有可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方及丙方催收，有权停止甲方使用福万通普惠金融卡并予以收回，并有权要求甲方全额偿还所欠款项(包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及乙方为实现债权所产生的其他费用)，均由甲方及丙方承担。2017年8月9日，茶都信用社向王锦理发放了福万通普惠金融贷记卡，卡号6228026419211105，该贷记卡账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日。王锦理于2017年8月10日陆续开始办理透支款后，只按照约定向茶都信用社支付至2017年10月22日的利息，自2017年10月23日起未能按约定按时足额支付透支款本金及利息。截至2020年6月22日，王锦理尚结欠茶都信用社透支款本金18,990.09元及利息、违约金，经茶都信用社多次催讨，王锦理拒不履行还款义务，王朝财也未能履行连带保证责任。2020年7月15日,茶都信用社向本院提起诉讼。                                                       裁判             理由                       本院认为，王锦理、王朝财与茶都信用社形成的银行卡服务合同关系，系各方当事人的真实意思表示，其内容并不违反国家法律、法规的强制性规定，应受法律保护。各方当事人理应全面履行合同义务。王锦理使用普惠金融卡透支后，仅偿还部分透支款本金，未能在约定的期限内偿还全部透支款本金及利息，已以自己的行为表明不履行主要债务，已构成预期违约。茶都信用社请求解除与王锦理签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，并要求其承担继续偿还尚欠的透支款本金18,990.09元及利息、违约金的民事责任，于法有据，本院依法予以支持。但王锦理支付的上述利息、违约金款项之和不得超过以本金18,990.09元为基数按年利率24%计算至还清款项之日止的数额。王朝财自愿为王锦理的所有债务提供连带责任保证，依法应承担连带清偿责任。但王朝财在履行保证责任后，有权依法向王锦理进行追偿。因此，茶都信用社的诉讼请求，不违反法律规定，本院依法予以支持。王锦理、王朝财经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，由此产生的法律后果由其自行承担。本院依法缺席审理，在查明事实后，可依法径行判决。                                           适用             法律                       依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条、第九十四条第（二）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：                                           判决             主文                       一、解除王锦理与安溪县农村信用合作联社茶都分社于2017年8月9日签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》；             二、王锦理应于本判决生效之日起十日内偿还安溪县农村信用合作联社茶都分社普惠金融卡透支款本金18,990.09元及利息、违约金 (利息自2017年10月23日起按《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》约定计算至还清款项之日止；违约金自2017年12月20日起按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定计算至还清款项之日止；但王锦理支付的上述利息、违约金款项之和不得超过年利率24%）；             三、王朝财应对上述款项承担连带清偿责任；             四、王朝财在承担连带清偿责任后，有权向王锦理追偿；             五、驳回安溪县农村信用合作联社茶都分社的其他诉讼请求。             如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                               诉讼             费用                       案件受理费608元，减半收取计304元，由王锦理、王朝财负担。                               上诉             权利                       如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。                               审判员  林王敏                                                             二○二○年八月十三日                                     书记员  谢亚锦