四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1502民初4569号 原告：杨孝艮，男，1964年6月27日出生，汉族，住四川省宜宾县。 委托诉讼代理人：张显勇，宜宾市翠屏区正大法律服务所法律工作者，执业证号：32312081100118。 被告：东吴人寿保险股份有限公司四川分公司,住所地：成都市武侯区人民南路四段11号附1号大陆国际25楼,统一社会信用代码：91510107394593303K。 负责人：陈永，总经理。 委托诉讼代理人：罗瀚，四川中超律师事务所律师，执业证号：15101201510429894。 委托诉讼代理人：蔡文珏，男，1987年12月11日出生，汉族，住成都市成华区，公司员工。 原告杨孝艮与被告东吴人寿保险股份有限公司四川分公司（以下简称东吴人寿四川分公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告杨孝艮的委托诉讼代理人张显勇，被告东吴人寿四川分公司的委托诉讼代理人罗瀚、蔡文珏到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告杨孝艮向本院提出诉讼请求：一、请求法院判决被告支付原告保险金11000元；二、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由，2019年6月29日，原告在被告处投保驾驶人员意外伤害保险一份，缴纳保费100元，其中意外伤残保险金额为10000元、意外伤害医疗保险金额为1000元，保单号码0000254229731697,保险期限从2019年6月26日至2020年6月26日。2019年7月31日，原告发生交通事故受伤，经司法鉴定，原告均为10级伤残，需续医费4200元。按照保险合同约定被告赔偿原告11000元。综上，原告为维护自身权益，依据法律规定诉至你院，望及时依法判决为谢。 被告东吴人寿四川分公司辩称，1.根据查明情况，原告系交钱委托中介投保，并未明确向我司投保，也未明确投保险种限额等保险合同中基本的事项即原告本无与我司达成案涉保险合同的意思表示。该案涉合同应为中介方与我司之间的保险合同且中介方与原告并不存在任何保险利益，所以说代为投保不发生法律效力。案涉保险合同不生效。2.即使是原告真实意思，但是如我司提交证据可反映出我司已经尽到了提示并且告知义务，原告方在激活时勾选已经详细阅读其中条款以及告知事项，是其自认，应该承担相应的法律后果，也应该按照约定比例赔付以及续医费不予赔付。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和本院审查确认的证据，本院认定事实如下： 对原、被告双方无争议的事故情况（交通意外事故受伤）、伤残等级十级等诉称事实，本院依法予以确认。 对原、被告存在异议的事实本院认定如下： 一、投保情况。 杨孝艮委托中介为其购买保险，中介通过购买卡单并在网上激活的形式为杨孝艮向东吴人寿四川分公司投保《东吴风行卡（E款）》意外伤害保险（保单号：0000254229731697）。保险凭证内容：保险期间：1年（自2019年6月26日起至2020年6月26日止）；被保险人：杨孝艮；保障责任：意外伤残保险金保险金额10000元，意外伤害医疗保险金保险金额1000元，免赔额200元，赔付比例80%。 二、鉴定事宜。 2020年5月13日，杨孝艮委托四川鑫正司法鉴定所对其伤残等级及后续医疗费进行鉴定。2020年5月18日，四川鑫正司法鉴定所根据《人体损伤致残程度分级》标准作出《司法鉴定意见书》，鉴定意见：1、杨孝艮评定为十级伤残。2、杨孝艮后期医疗费约4200元。 三、保险条款约定情况。 保险条款约定：被保险人因遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起180日内以该事故且单独的原因导致《人身保险残疾评定标准与代码》中所列伤残类别，我们依照该标准规定的评定原则对伤残项目进行评定，并按评定结果所对应该标准规定的给付比例乘以本合同约定的意外伤残保险金额给付意外伤残保险金。 本院认为，本案争议的焦点为1、本案保险合同关系是否成立；2、比例赔付条款是否发生法律效力；3、续医费是否应得到赔付。 针对焦点1本案保险合同关系是否成立。《中华人民共和国保险法》第三十一条的规定：“投保人对下列人员具有保险利益：……。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。……”，本案中，原告同意中介为其购买案涉保险，视为中介对原告具有保险利益，故中介为原告购买案涉保险，原、被告的保险合同关系成立。 针对焦点2比例赔付条款是否发生法律效力。一是从比例赔付条款及免赔额条款的性质来看，比例赔付条款及免赔额条款均是指保险人与被保险人按一定比例共同分担损失进行赔付的方式，在性质上属于免除责任条款，在形式上属于保险人单方制作的格式条款。根据《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第九条规定，比例赔付条款及免赔额条款属于免除保险人责任条款，保险人应向投保人作出提示和明确说明。 二是从本案的投保过程来看，案涉保险险种系线上投保。网络投保过程中，被告未提交证据证明同时满足以下五个条件：1.网页主动弹出保险格式条款对话框，完整展示条款内容，并采用特殊字体、符号、醒目颜色对免责条款进行特别提示；2.已设置强制停留阅读程序，保证投保人在合理时间内强制性阅读合同条款；3.通过音频、视频、flash、人工在线服务、人工电话服务等多种形式对保险合同中专业化、技术化、复杂化条款及免除保险人责任条款进行普通人能够理解的解释说明；4.投保流程有专门的“投保人声明”设置，投保人明确确认其已理解合同内容特别是免责条款内容并自愿投保；5.投保流程中有关于客户身份识别的设置，如人脸识别、电子签名、短信验证等。因此被告不能证明已在网络投保中就免责条款尽到了明确说明和提示义务，免除保险人责任的部分对投保人不产生效力。 三是从举证责任分配来看，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第十三条第一款“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任”的规定，被告未提供证据证明在投保人投保时对免责条款尽到明确说明义务，应承担举证不能的法律后果。 综上，案涉比例赔付条款及免赔额条款系减轻保险人责任的保险条款，被告未尽到提示和明确告知的义务，对投保人不发生法律效力。 针对焦点3续医费是否应得到赔付。案涉意外补偿医疗保险的保险金赔付范围，本院认为应为实际产生的医疗费，关于鉴定的后续医疗费用是否属本案补偿医疗保险金赔付范围，因该费用系原告后续治疗必然会产生的医疗费用，为避免诉累，本院一并将后续医疗费在医疗保险金中理赔。因被告认可原告的十级伤残，故本院对原告的残疾等级予以采信。本院结合该伤残等级及原告的出院诊断、出院医嘱，认为原告的伤情较严重（出院时左侧肱骨大结节骨折），其后续需继续进行门诊治疗且要按医嘱定期复查左肩X光或CT，该费用参照宜宾本地医疗费用价格已远超保险限额1000元。 综上，原、被告保险合同关系成立，原告在保险期间发生保险承保范围内的事故，被告应按合同约定履行理赔义务。 对原告诉请的意外伤残保险金10000元，因比例赔付条款不发生法律效力，故被告提出的按保险条款约定的比例赔付的辩称意见，本院不予采纳，对原告的该诉请依法予以支持。 对原告诉请的意外医疗保险金1000元，因该后续医疗费金额与原告伤情相符且在保险限额内，免赔额及比例赔付条款又不发生法律效力，故对原告的该诉请，本院依法予以支持。 综上，被告应向原告赔付保险金共计11000元。 依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十七条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十一条、第十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 东吴人寿保险股份有限公司四川分公司于本判决生效之日起十日内赔付杨孝艮保险金11000元。 如果上述义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费75元，减半收取为37.5元，由东吴人寿保险股份有限公司四川分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审 判 员  纪 跃 二〇二〇年八月七日 法官助理  陈利萍 书 记 员  唐 洪