广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0112民初10974号原告：中国银行股份有限公司广州开发区分行，住所地广州市经济技术开发区青年路2号。负责人：任奔滔，该分行行长。委托诉讼代理人：李小龙、郭静怡，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：苏州宏业金属制品有限公司，住所地苏州市吴中区木渎镇金枫南路198号（博济科技创新园15幢1515室）。法定代表人：李沈珲。被告：李沈珲，男，1978年10月1日出生，土家族，住江苏省苏州市虎丘区，被告：钱敏，女，1982年2月13日出生，汉族，住江苏省昆山市，被告：钱建新，男，1957年11月13日出生，汉族，住江苏省昆山市，被告：徐惠芬，女，1960年5月19日出生，汉族，住江苏省昆山市，原告中国银行股份有限公司广州开发区分行（以下简称中行开发区分行）诉被告苏州宏业金属制品有限公司（以下简称宏业公司）、李沈珲、钱敏、钱建新、徐惠芬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月26日立案受理后，依据最高人民法院《民事诉讼程序繁简分流改革试点实施办法》第十六条第二款规定，由审判员李娜适用普通程序独任审理并进行了公开开庭。原告中行开发区分行的委托诉讼代理人李小龙到庭参加诉讼，被告宏业公司法定代表人及被告李沈珲到庭，被告钱敏、钱建新、徐惠芬经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行开发区分行向本院提出诉讼请求：1、判令宏业公司向原告偿还贸易融资本金17400647.21元及利息236779.92元、罚息1932463.89元、应收利息罚息117323.93元（上述罚息、应收利息罚息暂计至2020年6月15日；并自2020年6月16日起至实际清偿完毕之日止，以17400647.21元为本金，按全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率报价加0.04的基础上再上浮50%计算罚息，以未清偿的利息和罚息为基数，按照前述利率计算应收利息罚息，其中编号为ST3355418035和ST3355418036的贴现业务罚息及复利利率以3个月为期间，每3个月按照全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率报价浮动一次，其余的贴现业务罚息及复利利率以6个月为期间，每6个月按照全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率报价浮动一次）；2、判令被告李沈珲、钱敏对宏业公司在上述第一项诉讼请求项下的贷款本息承担连带清偿责任；3、判令原告对被告钱建新名下抵押物位于昆山开发区夏驾园××楼××室房产、位于昆山开发区夏驾园××楼××室的车库处置所得款项享有优先受偿权；4、判令原告对被告徐惠芬名下抵押物位于昆山开发区××楼××室房产处置所得款项享有优先受偿权；5、判令由五被告承担本案的诉讼费、保全费、律师费等全部诉讼费用。事实和理由：2017年6月15日，原告与宏业公司签订了《国内商业发票贴现协议》（编号：2017年中开商贴字0001号)，约定自2017年6月15日至2018年6月6日止，由原告作为保理商向宏业公司提供国内商业发票贴现服务，将宏业公司在原告处开立的银行账户（账号：72×××60）作为基础交易项下的应付款项回笼账户，并向宏业公司收取保理费用。此外，原告与宏业公司于2018年7月13日签订了《国内商业发票贴现协议》（编号：2018年中开商贴字0001号），约定自2018年7月13日至2019年7月12日止，由原告作为保理商向宏业公司提供国内商业发票贴现服务，将宏业公司在原告处开立的银行账户（账号72×××60）作为基础交易项下的应付款项回笼账户，并向宏业公司收取保理费用。在此基础之上，原告与宏业公司叙做了多笔国内商业发票贴现业务，根据每笔业务的《国内商业发票贴现业务申请书》规定，贴现利率为固定利率，按贴现日前一个工作日全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率报价平均利率加四基点，到期利随本清。原告逾期未能收回融资款项的，从逾期之日起，就逾期部分按申请书约定的罚息利率计收罚息，不能按期支付的利息及罚息，依罚息利率按季计收复利。其中罚息利率为浮动利率，浮动周期为六个月，首期利率为贴现利率。自逾期之日起每个浮动周期重新定价一次，重新定价日按照重新定价日前一个工作日全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率报价平均利率加四基点进行重新定价。同时，逾期融资罚息利率为前述罚息利率基础利率水平上加收50%。宏业公司申请每一笔贴现业务后，原告及宏业公司共同向应收账款债务人佛山市顺德区美的洗涤电器制造有限公司出具《应收账款转让通知书》，通知应收账款债务人将对宏业公司相应的应付账款迳付至宏业公司在原告处开立的回笼账户（账号：72×××60）,并得到应收账款债务人出具的《应收账款转让确认书》的确认。为确保上述协议项下即将产生的债务的顺利履行，被告李沈珲、钱敏、钱建新、徐惠芬提供了如下担保：（1）2015年5月29日，原告与被告钱建新签订《最高额抵押合同》（编号：GDY477560120150037-1）,约定被告钱建新与其配偶即被告徐惠芬共同为宏业公司与原告之间在2015年5月29日至2020年5月28日期间发生的债务，提供被告钱建新所有的的位于昆山开发区夏驾园××楼××室房产(不动产证号：昆房权证开发区字第××号)、位于昆山开发区夏驾园××楼××室的车库(不动产证号：昆房权证开发区字第××号)作抵押担保，担保最高本金余额为490904元。原告与被告钱建新、徐惠芬已就该抵押物办理了不动产抵押登记手续（他项权证号：昆房他证开发区字第××号、昆房他证开发区字第××号）。（2）2015年5月29日，原告与被告徐惠芬签订《最高额抵押合同》（编号：GDY477560120150037-2），约定被告徐惠芬与其配偶钱建新共同为宏业公司与原告之间在2015年5月29日至2020年5月28日期间发生的债务，提供被告徐惠芬所有的位于昆山开发区××楼××室房产（不动产证号：昆房权证开发区字第××号）作抵押担保，担保最高本金余额为516000元。原告与被告钱建新、徐惠芬已就该抵押物办理了不动产抵押登记手续（他项权证号：昆房他证开发区字第××号）。（3）2016年6月6日，原告与被告李沈珲、钱敏签订了《最高额保证合同》（编号：GBZ477560120160036）,约定被告李沈珲、钱敏为宏业公司与原告之间在2015年1月1日至2020年12月31日期间发生的债务，提供最高本金余额为3000万元的连带责任保证担保。（4）2018年8月1日，原告与被告李沈珲、钱敏签订了《最高额保证合同》（编号：GBZ477560120180043）,约定被告李沈珲、钱敏为宏业公司与原告之间在2015年1月1日至2020年12月31日期间发生的债务，提供最高本金余额为3000万元的连带责任保证担保。截至2019年8月7日，宏业公司仍未依约全额履行其还本付息义务，经原告多次向各被告催收均无果。原告认为：一、原告与各被告在自愿、公平基础上签订的上述合同合法有效，应受法律保护，各被告应当按照约定分别履行还本付息以及承担担保责任等义务。二、原告有权根据《商业发票贴现协议》的约定，要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括但不限于因实现债权而导致的诉讼费、保全费、公证费、律师费、执行费等相关费用。三、原告有权根据《最高额保证合同》的约定，要求李沈珲、钱敏承担连带清偿责任。四、原告有权根据《最高额抵押合同》的约定，要求就被告钱建新所有的、抵押给原告的位于昆山开发区夏驾园××楼××室房产（不动产证号：昆房权证开发区字第××号）、位于昆山开发区夏驾园××楼××室的车库（不动产证号：昆房权证开发区字第××号）以及被告徐惠芬所有的、抵押给原告的位于昆山开发区××楼××室房产（不动产证号：昆房权证开发区字第××号）处置所得款项享有优先受偿权。因此，原告认为被告行为侵犯合法权益，诉至本院，请求判如所请。被告宏业公司及李沈珲口头答辩称：对宏业公司借贷的事实没有意见，对欠付本金的数额认可，对利息、罚息、应收利息的罚息的计算方式不清楚，对利息数额予以认可，罚息及应收利息的罚息的数额由法院依法认定，并希望能和原告协商解决本案纠纷。李沈珲、钱敏都愿意承担案涉借款的担保责任，对原告主张对钱建新、徐惠芬的抵押物享有优先受偿权没有意见。被告钱敏、钱建新、徐惠芬未进行答辩，亦未向本院提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了《国内商业发票贴现协议》2份、《国内商业发票贴现业务申请书》11份、《应收账款转让通知书》、《欠款明细》、《最高额抵押合同》、《他项权利证书》、《最高额保证合同》、《授信额度协议》、《融资发放通知书》、《贷记通知》作为证据，本院经核实予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2017年6月13日，宏业公司（甲方）与中行开发区分行（乙方）签订一份《授信额度协议》（编号GED477560120170035），约定中行开发区分行向宏业公司提供授信额度，授信额度为3000万元，仅限于叙做国内商业发票贴现、单证相符项下的出口押汇业务，且单证相符项下出口押汇业务余额不超过500万元，在约定的授信额度使用期限内即自本协议生效之日起至2018年1月31日止，宏业公司可以在不超过各单项授信业务的额度范围内循环使用相应额度。第七条约定，对于依据本协议和单项协议发生的宏业公司对中行开发区分行的债务，双方同意采用以下方式进行担保：由李沈珲、钱敏分别提供最高额保证并签订编号为GBZ477560120160036的《最高额保证合同》，本协议属于该担保合同项下的主合同；由钱建新提供最高额抵押担保并签订编号为GDY477560120150037-1的《最高额抵押合同》，本协议属于该担保合同项下的主合同；由徐惠芬提供最高额抵押担保并签订编号为GDY477560120150037-2的《最高额抵押合同》，本协议属于该担保合同项下的主合同。第十五条第7点约定，自本协议生效之日起，甲乙双方上期所签订的编号为GED477560120160036的《授信额度协议》宣布到期，宏业公司在中行开发区分行所有已发生的授信余额，视为在本协议项下发生的授信，其中占用授信额度的授信余额，使用占用本协议项下授信额度。2017年6月15日，中行开发区分行（保理商）与宏业公司（卖方）签订一份《国内商业发票贴现协议》（编号2017年中开商贴字0001号)，约定宏业公司拟采用信用销售方式向美的集团及其集团成员公司（买方）销售不锈钢卷，并拟利用中行开发区分行提供的商业发票贴现服务，故订立该协议，协议属于宏业公司与中行开发区分行签署的编号为GED477560120170035《授信额度协议》项下的单项协议。协议第三条约定卖方应自本协议生效之日起应将随后产生的对买方的合格应收账款全部转让给保理商。第十三条约定卖方应在保理商处开立下列账户或同意以保理商指定的下列账户作为基础交易项下的专用回款账户，户名：苏州宏业金属制品有限公司，账号：72×××60。卖方应确保与买方约定将基础交易项下的应付款项全部划入前述专用回款账户，并保证按照保理商的要求及时提供该账户资金进出情况。第十七条约定保理商有权根据自己的判断确定是否批准卖方的贴现申请，并确定贴现的前提条件、贴现金额、贴现利率计期限。贴现融资及计结息的具体事项，按《国内商业发票贴现业务申请书》的约定处理。第十八条约定保理商收到买方付款后，有权优先扣除融资本息及相关保理费用，然后将余额贷记卖方账户。第二十条约定鉴于保理商为卖方提供了应收账款催收、销售分户账户管理和审核处理单据等服务，保理商有权按照自行确定的收费标准向卖方收取保理费用，包括手续费、单据处理费。第二十二条约定保理商对卖方已转让应收账款应在到期日前采取其认为适合的方法向买方催收。第二十三条约定如已贴现融资的应收账款至发票到期日后30天仍无法收回，保理商有权立即收回融资本息，并有权从卖方账户主动扣款或采取其他办法主动收款，直至收回融资本息，并按照本协议的规定计收罚息。在卖方偿还融资的范围内，保理商有权将应收账款向卖方进行反转让。第二十五条约定卖方违约时，保理商有权要求卖方赔偿因违约而给保理商造成的损失，包括但不限于因实现债权而导致的诉讼费、律师费、公证费、执行费等相关费用损失。第二十七条约定协议终止日期为2018年6月6日。2018年7月13日，中行开发区分行（保理商）与宏业公司（卖方）签订一份《国内商业发票贴现协议》（编号：2018年中开商贴字0001号)，该协议属于卖方与保理商签署的编号为GED477560120180043《授信额度协议》项下的单项协议。除协议终止日期为2019年7月12日外，其他合同内容与《国内商业发票贴现协议》（编号：2017年中开商贴字0001号)一致。2018年7月16日、8月1日，宏业公司（甲方）与中行开发区分行（乙方）分别签订一份《授信额度协议》（编号GED477560120180043）及《补充协议》，协议条款与编号GED477560120170035的《授信额度协议》基本一致，除了以下内容：授信额度的使用期限为2018年7月16日至2019年7月12日；由李沈珲、钱敏分别提供最高额保证并签订编号为GBZ477560120180043的《最高额保证合同》，本协议属于该担保合同项下的主合同；自本协议生效之日起，甲乙双方上期所签订的编号为GED477560120170035《授信额度协议》宣布到期，宏业公司在中行开发区分行所有已发生的授信余额，视为在本协议项下发生的授信，其中占用授信额度的授信余额，使用占用本协议项下授信额度。基于上述两份《国内商业发票贴现协议》，宏业公司于2018年5月15日至2018年8月1日期间向中行开发区分行出具了12份《国内商业发票贴现业务申请书》，在将应收账款转让给中行开发区支行的基础上申请贴现融资。申请书为格式文本，第四条均约定贴现利率为固定利率，按贴现日前一个工作日全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率报价平均利率加四基点，融资期限内利率不变，利息自支付融资款项之日起算，按实际融资金额和实际天数计算，日利率计算基数为一年360天，到期利随本清。原告逾期未能收回融资款项的，从逾期之日起，就逾期部分按申请书约定的罚息利率计收罚息，不能按期支付的利息及罚息，依罚息利率按季计收复利。其中罚息利率为浮动利率，除编号ST3355418035、ST3355418036号申请书约定的浮动周期为三个月外，其他申请书的浮动周期均为六个月，自逾期之日起每个浮动周期重新定价一次，重新定价日为逾期之日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日。首个浮动周期内罚息基础利率为按贴现日前一个工作日全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率报价平均利率加四基点，每满一个浮动周期后下一个浮动周期的罚息基础利率重新定价，逾期融资罚息利率为罚息基础利率水平上加收50%。第六条约定本申请书属于李沈珲、钱敏、钱建新、徐惠芬与原告签订的编号为GBZ477560120160036、GDY477560120150037-1/-2《最高额保证合同》《最高额抵押合同》项下的主合同，由其提供最高额担保。其中，编号ST3355418027号申请书项下款项已清偿完毕；编号ST3355418028号申请书载明应收账款（发票金额）为1476220.79元，应收账款到期日为2018年8月13日，申请融资金额（贴现金额）为1180000元，贴现到账日为2018年5月17日，贴现到期日为2018年9月12日；编号ST3355418029号申请书载明应收账款金额（发票金额）为1356324.55元，应收账款到期日为2018年8月17日，申请融资金额（贴现金额）为1085000元，贴现到账日为2018年5月22日，贴现到期日为2018年9月14日；编号ST3355418030号申请书载明应收账款金额（发票金额）为838050.34元，应收账款到期日为2018年8月21日，贴现金额为670000元，贴现到账日为2018年5月25日，贴现到期日为2018年9月20日；编号ST3355418031号申请书载明应收账款金额（发票金额）为2110857.5元，应收账款到期日为2018年8月26日，贴现金额为1688000元，贴现到账日为2018年5月30日，贴现到期日为2018年9月25日；编号ST3355418032号申请书载明应收账款金额（发票金额）为1693959.93元，应收账款到期日为2018年8月29日，贴现金额为1355000元，贴现到账日为2018年6月4日，贴现到期日为2018年9月28日；编号ST3355418033号申请书载明应收账款金额（发票金额）为2623327.99元，应收账款到期日为2018年8月31日，贴现金额为2098000元，贴现到账日为2018年6月5日，贴现到期日为2019年9月30日；编号ST3355418035号申请书载明应收账款金额（发票金额）为4132956.38元，应收账款到期日为2018年9月18日，贴现金额为3306000元，贴现到账日为2018年7月26日，贴现到期日为2018年10月18日；编号ST3355418036号申请书载明应收账款金额（发票金额）为1570672.52元，应收账款到期日为2018年9月19日，贴现金额为1256000元，贴现到账日为2018年7月26日，贴现到期日为2018年10月19日；编号ST3355418037号申请书载明应收账款金额（发票金额）为3942809.93元，贴现金额为3154000元，其中，应收账款2049475.76元到期日为2018年10月15日，贴现到账日为2018年7月26日，贴现到期日为2018年11月14日，应收账款1893334.17元到期日为2018年10月16日，贴现到账日为2018年7月26日，贴现到期日为2018年11月15日；编号ST3355418038号申请书载明应收账款金额（发票金额）为2824613.05元，应收账款到期日为2018年10月21日，贴现金额为2259000元，贴现到账日为2018年7月27日，贴现到期日为2018年11月20日；编号ST3355418039号申请书载明应收账款金额（发票金额）为1251833.61元，应收账款到期日为2018年10月26日，贴现金额为1001000元，贴现到账日为2018年8月1日，贴现到期日为2018年11月23日。在宏业公司申请每一笔贴现业务后，中行开发区分行及宏业公司均共同向上述应收账款债务人佛山市顺德区美的洗涤电器制造有限公司出具相应的《应收账款转让通知书》，通知应收账款债务人在应收账款到期日将相应的应付账款迳付至宏业公司在中行开发区分行开立的72×××60账户。佛山市顺德区美的洗涤电器制造有限公司在上述《应收账款转让确认书》均加盖财务专用章确认知悉应收账款转让事宜，并保证按期足额将相应的应收账款支付至指定账户。中行开发区分行确认宏业公司的还款直接抵扣了本金，其中编号ST3355418031号申请书项下贴现金额，于2019年3月30日还款13410.42元，于2019年3月31日还款400000元，于2019年4月1日还款40000元，于2019年4月9日还款50000元，于2019年4月29日还款50000元，于2019年5月20日还款50000元，于2019年12月3日还款46942.37元；编号ST3355418039号申请书项下贴现金额，于2019年3月28日还款1001000元，共计偿还本金1651352.79元。中行开发区分行表示曾向应收账款债务人佛山市顺德区美的洗涤电器制造有限公司主张还款，但该债务人表示已向宏业公司清偿，宏业公司则当庭否认收到还款。中行开发区分行主张截至2020年6月15日，宏业公司尚欠编号ST3355418028号申请书项下本金1180000元、利息16967.42元、应收本金罚息135556.43元、应收利息复利1949.19元、应收罚息复利6699.16元，；编号ST3355418029号申请书项下本金1085000元、利息15208.08元、应收本金罚息124273.19元、应收利息复利1741.90元、应收罚息复利6117.52元；编号ST3355418030号申请书项下本金670000元、利息9634.04元、应收本金罚息75801.01元、应收利息复利1089.96元、应收罚息复利3674.52元；编号ST3355418031号申请书项下本金1037647.21元、利息24272.03元、应收本金罚息141442.84元、应收利息复利2725.35元、应收罚息复利7393.44元；编号ST3355418032号申请书项下本金1355000元、利息19156.31元、应收本金罚息151451.74元、应收利息复利2141.15元、应收罚息复利7252.75元；编号ST3355418033号申请书项下本金2098000元、利息29913.98元、应收本金罚息233796.75元、应收利息复利3333.55元、应收罚息复利11161.79元；编号ST3355418035号申请书项下本金3306000元、利息33955.38元、应收本金罚息357645.84元、应收利息复利3673.32元、应收罚息复利16546.79元；编号ST3355418036号申请书项下本金1256000元、利息13051.93元、应收本金罚息135064.48元、应收利息复利1403.55元、应收罚息复利6210.09元；编号ST3355418037号申请书项下本金3154000元、利息42684.13元、应收本金罚息326427.17元、应收利息复利4417.65元、应收罚息复利14349.9元；编号ST3355418038号申请书项下本金2259000元、利息31936.61元、应收本金罚息230744.61元、应收利息复利3262.15元、应收罚息复利9988.08元；编号ST3355418039号申请书项下应收本金罚息20259.83元、应收利息复利456.33元、应收罚息复利1735.81元。以上共计欠本金17400647.21元、利息236779.92元、应收本金罚息1932463.89元、应收利息复利26194.09元、应收罚息复利91129.84元。另查明，本案债权相关的担保情况：（一）2015年5月29日，中行开发区分行（抵押权人）与钱建新（抵押人）签订一份《最高额抵押合同》（编号GDY477560120150037-1）。第一条约定主合同为抵押权人与债务人宏业公司之间签署的编号为SXYWZXY477560120150001的《授信业务总协议》及依据该协议已经和将要签署的单项协议，及其修订或补充，抵押权人和宏业公司之间自2015年5月29日起至2020年5月28日止签署的借款、贸易融资、保函、资金业务及其它授信业务合同，及其修订或补充，其中约定其属于本合同项下之主合同。第二条约定除依法另行确定或约定发生期间外，2015年5月29日起至2020年5月28日期间内主合同项下实际发生的债权，以及在本合同生效前债务人于抵押权人之间已经发生的债权，构成本合同之主债权。第三条约定被担保最高债权额中最高本金余额为490904元，基于主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。该合同项下抵押物有二项，一是钱建新所有的位于昆山开发区夏驾园××楼××室房产，不动产证号为昆房权证开发区字第××号，他项权证号为昆房他证开发区字第××号，登记债权数额为461600元，二是被告钱建新所有的位于昆山开发区夏驾园××楼××室的车库，不动产证号为昆房权证开发区字第××号，他项权证号为昆房他证开发区字第××号，登记债权数额为29304元。（二）2015年5月29日，中行开发区分行（抵押权人）与徐惠芬（抵押人）签订一份《最高额抵押合同》（编号：GDY477560120150037-2），除被担保最高债权额中最高本金余额为516000元外，合同主要条款与《最高额抵押合同》（编号：GDY477560120150037-1）基本一致。该合同项下抵押物为徐惠芬所有的位于昆山开发区××楼××室房产，不动产证号为昆房权证开发区字第××号，他项权证号为昆房他证开发区字第××号，登记债权数额为516000元。（三）2016年6月6日，中行开发区分行（债权人）与李沈珲、钱敏（均为保证人）签订一份《最高额保证合同》（编号：GBZ477560120160036）。第一条约定主合同为债权人与债务人宏业公司之间自2015年1月1日至2020年12月31日止签署的借款、贸易融资、保函、资金业务及其它授信业务合同，及其修订或补充，其中约定其属于本合同项下之主合同。第二条约定除依法另行确定或约定发生期间外，2015年1月1日至2020年12月31日期间内主合同项下实际发生的债权，以及在本合同生效前债务人与债权人之间已经发生的债权，构成本合同之主债权。第三条约定被担保最高债权额中最高本金余额为3000万元。基于主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。第四条约定保证方式为连带责任保证。第五条约定主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，债权人有权决定各担保权利的行使顺序，保证人应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人。第六条约定保证期间为本合同确定主债权发生期间届满之日起两年。2018年8月1日，中行开发区分行（债权人）与李沈珲、钱敏（均为保证人）再次签订一份《最高额保证合同》（编号GBZ477560120180043），合同条款与编号GBZ477560120160036的《最高额保证合同》基本内容一致。本院认为：原告中行开发区分行与被告宏业公司签订的案涉《授信额度协议》、《国内商业发票贴现协议》及《国内商业发票贴现业务申请书》均是双方当事人的真实意思表示，虽根据合同约定，宏业公司是作为应收账款债权人将应收账款转让给中行开发区分行，中行开发区分行提供资金融通、应收账款管理或者催收等服务，双方之间存在保理合同关系，但中行开发区分行在本案中要求宏业公司偿还贷款及利息，应属于金融借款纠纷。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条其中规定，对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。案涉申请书中约定逾期未能收回融资款项的，从逾期之日起，就逾期部分按申请书约定的罚息利率计收罚息，不能按期支付的利息及罚息，依罚息利率按季计收复利，该约定实际是对罚息计收复利，与上述通知规定相悖，也有违公平合理原则，因此，《授信额度协议》、《国内商业发票贴现协议》及《国内商业发票贴现业务申请书》中除对罚息计收复利的约定无效外，其他约定内容均不违反效力性强制性规定，合法有效，双方当事人均应自觉依约履行。案涉《国内商业发票贴现协议》第二十三条约定如已贴现融资的应收账款至发票到期日后30天仍无法收回，保理商有权立即收回融资本息。针对案涉11份贴现申请书，中行开发区分行依约向宏业公司发放了票据贴现金额共计19052000元，但未能在约定的时间内足额收回贴现融资的应收账款，故其有权直接向宏业公司收回剩余融资本息。至于应收账款债务人是否已向宏业公司支付货款并不影响中行开发区分行向宏业公司主张权利。中行开发区分行已举证证实宏业公司的所欠本息情况，各被告并未举出相反证据予以推翻，故本院采信中行开发区分行的主张。宏业公司应向中行开发区分行偿还的贷款本息为：截至2020年6月15日的本金为17400647.21元、利息为236779.92元、罚息为1932463.89元、复利为26194.09元；自2020年6月16日起至清偿之日止，以17400647.21元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加0.04%的基础上再上浮50%计算罚息；以利息236779.92元为基数，按罚息利率计算复利。至于中行开发区分行诉请的应收罚息复利，于法无据，本院不予支持。关于李沈珲、钱敏的保证责任。编号GBZ477560120160036及GBZ477560120180043的《最高额保证合同》均明确约定李沈珲、钱敏为宏业公司的案涉债务承担保证责任，被担保最高债权额中最高本金余额为3000万元，基于主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因宏业公司违约而给中行开发区分行造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，依据上述确定的债权金额之和，即为合同所担保的最高债权额，保证方式为连带责任保证，保证期间为主债权发生期间届满之日起两年。中行开发区分行诉请李沈珲、钱敏承担连带清偿责任，合同和法律依据充分，本院予以支持，故李沈珲、钱敏应在本金余额30000000元及相应利息、罚息、复利的最高额债权范围内对案涉债务承担连带清偿责任。李沈珲、钱敏承担连带保证责任后，依法有权向宏业公司进行追偿。关于钱建新的担保责任。编号GDY477560120150037-1《最高额抵押合同》明确约定钱建新以其所有的位于昆山开发区夏驾园××楼××室房产以及位于昆山开发区夏驾园××楼××室的车库为宏业公司的案涉债务进行担保，被担保最高债权额中最高本金余额为490904元，基于主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，依据上述确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。因此，中行开发区分行作为该房产和车库的抵押权人，在宏业公司不履行案涉到期债务时，有权以钱建新所有的位于昆山开发区夏驾园××楼××室房产和位于昆山开发区夏驾园××楼××室的车库折价或者拍卖、变卖的价款在案涉本金490904元及相应利息、罚息、复利的最高债权额范围内优先受偿。关于徐惠芬的担保责任。编号GDY477560120150037-2《最高额抵押合同》明确约定徐惠芬以其所有的位于昆山开发区××楼××室房产为宏业公司的案涉债务进行担保，被担保最高债权额中最高本金余额为516000元，基于主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，依据上述确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。因此，中行开发区分行作为该房产的抵押权人，在宏业公司不履行案涉到期债务时，有权以徐惠芬所有的位于昆山开发区××楼××室房产折价或者拍卖、变卖的价款在案涉本金516000元及相应利息、罚息、复利的最高债权额范围内优先受偿。至于中行开发区分行诉请的律师费，当事人并未举证证实该费用的发生及数额，应承担举证不能的不利后果，故本院对中行开发区分行的律师费诉请依法予以驳回。被告钱敏、钱建新、徐惠芬经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃答辩和质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第五十九条、第六十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告苏州宏业金属制品有限公司于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州开发区分行偿还本金17400647.21元及利息、罚息、复利（截至2020年6月15日的利息为236779.92元，罚息为1932463.89元，复利为26194.09元；自2020年6月16日起至清偿之日止，罚息以17400647.21元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加0.04%的基础上再上浮50%计付，复利以利息236779.92元为基数，按罚息利率计付；罚息不计复利）；二、被告李沈珲、钱敏对被告苏州宏业金属制品有限公司的上述第一判项确定的债务在本金余额30000000元及相应利息、罚息、复利的最高额债权范围内承担连带清偿责任；被告李沈珲、钱敏对被告苏州宏业金属制品有限公司的债务承担保证责任后，依法有权向被告苏州宏业金属制品有限公司追偿；三、在被告苏州宏业金属制品有限公司未履行上述第一项判决确定的义务时，原告中国银行股份有限公司广州开发区分行有权以被告钱建新所有的位于昆山开发区夏驾园荣苑23号楼301室房产和位于昆山开发区夏驾园荣苑23号楼025室的车库折价或者以拍卖、变卖后的价款在案涉本金490904元及相应利息、罚息、复利的最高债权额范围内优先受偿；四、在被告苏州宏业金属制品有限公司未履行上述第一项判决确定的义务时，原告中国银行股份有限公司广州开发区分行有权以被告徐惠芬所有的位于昆山开发区富华园19号楼203室房产折价或者以拍卖、变卖后的价款在案涉本金516000元及相应利息、罚息、复利的最高债权额范围内优先受偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司广州开发区分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费139923元，由原告中国银行股份有限公司广州开发区分行负担648元，由被告苏州宏业金属制品有限公司、李沈珲、钱敏、钱建新、徐惠芬共同负担3929元，由被告苏州宏业金属制品有限公司、李沈珲、钱敏、徐惠芬共同负担201元，由被告苏州宏业金属制品有限公司、李沈珲、钱敏共同负担135145元。保全费5000元，由原告中国银行股份有限公司广州开发区分行负担23元，由被告苏州宏业金属制品有限公司、李沈珲、钱敏、钱建新、徐惠芬共同负担140元，由被告苏州宏业金属制品有限公司、李沈珲、钱敏、徐惠芬共同负担7元，由被告苏州宏业金属制品有限公司、李沈珲、钱敏共同负担4830元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  李娜二〇二〇年八月十一日法官助理王春梅书记员廖茜茹（代）附一：本裁判所依据法律《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。第六十二条最高额抵押除适用本节规定外，适用本章其他规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。附二：申请执行事项根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条的规定：“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。”