江苏省海安市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0621民初2009号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司海安市支行，住所地海安市中坝南路25号，统一社会信用代码91320621677627614B。负责人：陆君君，该行行长。委托诉讼代理人：陈印，该行职员。委托诉讼代理人：吉罗蓉，江苏锦润律师事务所律师。被告：夏志兵，男，1975年5月12日出生，住海安市。被告：杨道庆，女，1989年6月20日出生，住海安市。被告：海安保障性住房投资建设有限公司，住所地海安市中坝南路12号（建设大厦11楼），统一社会信用代码913206215738108606。法定代表人：张健，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘宏，江苏震阳律师事务所律师。委托诉讼代理人：王峥峥，该公司法务。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海安市支行（以下简称邮储银行）与被告夏志兵、杨道庆、海安保障性住房投资建设有限公司（以下简称住房建设公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年8月7日公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人陈印、吉罗蓉及被告住房建设公司的委托诉讼代理人王峥峥到庭参加诉讼。被告夏志兵、杨道庆经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出的诉讼请求：1、被告夏志兵、杨道庆归还原告借款本金677498.18元、利息8795.52元，合计686293.7元（暂计至2020年4月7日），以及按合同约定逾期利率标准，支付所有欠款自2020年4月8日起至实际给付之日止的利息，并支付律师代理费42400元；2、被告住房建设公司对被告夏志兵、杨道庆的上述给付义务承担连带责任；3、被告夏志兵、杨道庆、住房建设公司承担本案的诉讼费用。事实和理由：2018年11月16日，我行与三被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定我行为夏志兵、杨道庆购买坐落于海安市房屋提供70万元购房贷款，贷款期限为2018年11月16日至2038年11月16日，按月等额本息还款，贷款年利率为5.88%，逾期利率按约定利率的1.3倍计。同时，住房建设公司自愿在案涉房屋办理抵押登记前为上述贷款本金、利息、罚息、律师费等承担阶段性连带责任保证。我行发放贷款后，夏志兵、杨道庆出现贷款逾期情况，且一直未就案涉贷款办理抵押登记，原告多次催收无果，请法院判如所请。被告住房建设公司辩称：对原告的诉讼请求及事实部分均予以认可。若调解，我方承担责任后可凭调解书直接向借款人追偿。如我公司承担赔偿责任，具体数额由法院认定。被告夏志兵、杨道庆未予答辩，亦未提供相应证据。经审理查明：2018年10月30日，夏志兵、杨道庆向邮储银行提交个人消费贷款申请表一份。申请表载明：夏志兵、杨道庆向邮储银行申请贷款人民币70万元，贷款期限为240月，还款方式为等额本息，按月还款，每月20日还款，担保方式为所购房屋抵押及机构保证。夏志兵在借款人处手写签名，杨道庆在共同借款人处手写签名。同日，杨道庆出具借款人配偶声明一份。声明载明：杨道庆是借款人夏志兵的配偶，已经知晓借款人向邮储银行申请一手房贷款；同意以借款人的名义向邮储银行申请贷款，并承诺以海安市城东镇万星路86号4-2-101的房屋作为贷款人的担保，抵押给邮储银行。杨道庆在借款人配偶处手写签名。2018年11月6日，夏志兵、杨道庆、住房建设公司与邮储银行签订编号为32999760118113276235号个人购房/购车借款及担保合同一份。合同载明：贷款人因购买位于海安市的房屋向邮储银行借款人民币70万元，贷款起止期为2018年11月16日至2038年11月16日，贷款期限为240个月，自实际放款日起算，实际放款日与到期日以借据为准；借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮20%，贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率按固定日浮动，实际利率以借据为准；按月等额本息还款，每期还款日为实际放款日次月起的20日，最后一期还款日为贷款到期日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；借款人未按时足额偿还贷款本息构成违约；发生违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿、补偿金及其他费用；发生合同约定的违约事件时，守约方有权要求违约方限期纠正，给守约方造成损失的，守约方有权要求违约方赔偿由此造成的损失以及为追偿损失而进行索赔、诉讼、仲裁所发生的合理费用（包括但不限于律师费、案件受理费、保全费、执行费、差旅费）；本合同项下担保方式为抵押加阶段性保证组合担保；保证人在本合同项下的保证方式为：由保证人提供阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任；保证期间至本合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止，但如本合同约定的正式登记手续已办理完毕的，保证人对上述情况满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。夏志兵、杨道庆分别在借款人、共同借款人和抵押人、抵押物共有人处手写签名并捺印；住房建设公司在保证人处加盖公司印章，法定代表人加盖个人印章。2018年11月22日，夏志兵在邮储银行出具的个人贷款（手工）借据上手写签名。借据载明：借款人夏志兵，借款金额70万元，借款期限从2018年11月22日至2038年11月22日，借款年利率5.88%，借款用途为购房，还款方式为等额本息。同日，邮储银行出具个人贷款受托支付转账凭证，载明邮储银行受托支付向住房建设公司账户汇款70万元，贷款种类为个人一手住房贷款，附言为夏志兵购房款。贷款发放后，截至2020年4月7日，夏志兵尚欠邮储银行借款本金677498.18元、利息（罚息）8795.52元。夏志兵、杨道庆未能履行还款责任，住房建设公司亦未履行保证责任，引发诉讼。2020年4月10日，邮储银行与江苏锦润律师事务所签订民事委托代理合同，约定律师代理费为42400元。2020年5月12日，邮储银行向江苏锦润律师事务所汇款42400元，江苏锦润律师事务所开具相应增值税发票。庭审时，邮储银行陈述，案涉贷款等额本息已经归还至2020年1月20日止，其诉讼请求第一项中2020年4月8日后的利息主张为：以本金677498.18元，自2020年4月8日起按照年利率7.644%算至实际给付之日。关于案涉贷款的逾期相关事实情况，邮储银行陈述，案涉贷款自2019年12月27日开始出现逾期，其多次与二被告联系，要求其归还。起初的还能联系上被告，但是其久拖未还。后其到被告在壮志的住所上门了解，没有找到借款人。2020年春节前后，被告主动与我行的信贷经理联系，将之前拖欠的贷款本息全部结清，我行要求其清偿全部贷款。此后，我行与被告失去联系。住房建设公司陈述，案涉贷款购买的房屋尚未实际交付，我公司曾于2018年向被借款人发送交房通知书，但借款人一直没有来配合交接，不来拿钥匙及办理不动产权登记。目前失去联系，电话号码是空号。住房建设公司对邮储银行主张的尚欠借款本息金额及利息计算方式和律师费金额均无异议。以上事实，有中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表、借款人配偶声明、个人购房/购车借款及担保合同、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证、商品房网上备案系统截屏、资金保全系统截屏、委托代理合同、中国建设银行网上银行电子回执、江苏增值税普通发票及当事人陈述等在卷佐证，本院予以确认。本院认为：案涉借款及担保合同系当事人真实意思表示，并未违反法律、行政法规的禁止性规定，均应认定为合法有效，双方当事人均应按约全面履行义务。原告邮政银行按约向借款人夏志兵、杨道庆发放了贷款70万元，被告夏志兵、杨道庆应当按约如期足额向原告邮政银行还本付息，逾期还款或发生违约情况应当按约承担相应违约责任。被告住房建设公司为该笔借款提供了阶段性连带责任保证担保，且对保证方式、保证范围、保证期间约定明确，在案涉抵押房屋并未办理抵押登记手续前，其应按约依法承担相应连带保证责任。保证人承担保证责任后，有权向借款人夏志兵、杨道庆追偿。原告邮储银行因案涉诉讼支出律师代理费，该费用在合同中有明确约定且不违反相关律师收费标准，本院予以支持。被告夏志兵、杨道庆经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，放弃了对证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告夏志兵、杨道庆于本判决发生法律效力后十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海安市支行借款本金677498.18元及利息（8795.52元+以677498.18元为基数，自2020年4月8日按年利率7.644%算至实际给付之日），并向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海安市支行支付律师代理费人民币42400元。如被告夏志兵、杨道庆未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息二、被告海安保障性住房投资建设有限公司对被告夏志兵、杨道庆的上述还款义务承担连带清偿责任；被告海安保障性住房投资建设有限公司承担保证责任后，有权凭本判决书直接向被告夏志兵、杨道庆追偿。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海安市支行的其他诉讼请求。案件受理费11087元（已由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海安市支行预缴），由被告夏志兵、杨道庆、海安保障性住房投资建设有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费11087元（户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 长  丁 隽人民陪审员  王祖谟人民陪审员  王振宇二〇二〇年八月二十八日书 记 员  陆志宏