贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0112民初2594号原告中国工商银行股份有限公司贵阳乌当支行，住所地贵州省贵阳市乌当区新添寨新添路216号，统一社会信用代码91520112214590739R。法定代表人王皓杰，行长。委托代理人蒲如华、袁贵芳，贵州大谋律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告吴滋平，男，1996年8月6日出生，苗族，住贵州省锦屏县。被告贵阳德亨房地产开发有限公司，住所地贵州省贵阳市乌当区新添办事处顺海村顺海大坡36号，统一社会信用代码91520112714379315R。法定代表人汪政波，董事长。委托代理人何旖，该公司员工，代理权限为特别代理。原告中国工商银行股份有限公司贵阳乌当支行（以下简称乌当工商银行）诉被告吴滋平、贵阳德亨房地产开发有限公司（以下简称德亨公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告乌当工商银行的委托代理人蒲如华、被告德亨公司的委托代理人何旖到庭参加诉讼，被告吴滋平经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理本案，现已审理终结。原告乌当工商银行诉称，被告吴滋平为购买贵阳市乌当区房屋向原告申请贷款。2017年11月7日，原告作为贷款人、被告吴滋平作为借款人和抵押人、被告德亨公司作为保证人签订《个人购房借款／担保合同》约定：贷款金额为27.2万元，贷款用途为购房，贷款期限为20年（自2017年11月7日起至2037年11月7日止）；贷款年利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，即借款当期执行年利率5.39%；还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期日）偿还的贷款，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率基础上加30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用、有权解除合同，并要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；被告吴滋平以购买贵阳市乌当区房屋为贷款提供抵押担保；被告德亨公司对债务承担保证责任，保证期间为贷款到期之日或贷款提前到期之日起两年。合同签订后，原告依约向被告吴滋平履行了发放贷款义务。合同履行过程中，被告吴滋平未按合同约定按时足额偿还每月的贷款本息，已连续9个月、累计16个月未偿还到期本金和利息，已严重违约，达到原告单方解除合同条件。故提起诉讼要求法院判令：一、解除原告与二被告于2017年11月7日签订的《个人购房借款／担保合同》；二、被告吴滋平立即向原告偿还贷款本金257409.43元及截止2020年5月14日的利息9663.87元及罚息96.94元，之后的利息及罚息按照《个人购房借款／担保合同》的约定计算至本金清偿之日；三、被告吴滋平偿付原告律师代理费13359元；四、被告德亨公司对上述第二项、第三项债务承担连带清偿责任；五、诉讼费、保全费、公告费等由二被告承担。被告吴滋平经本院传票传唤未到庭参加诉讼，亦未提交任何书面答辩材料。被告德亨公司辩称，原告所诉属实，请求法院依法判决。经审理查明，2017年9月16日，被告吴滋平向被告德亨公司购买位于贵阳市乌当区房屋（以下简称案涉房屋）。2017年10月12日，被告吴滋平向原告申请贷款。2017年11月7日，原告（贷款人）与被告吴滋平（借款人和抵押人）、被告德亨公司（保证人）签订《个人购房借款／担保合同》约定：被告吴滋平向原告贷款27.2万元用于购买案涉房屋，贷款期限为20年（自2017年11月7日起至2037年11月7日止）；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，借款当期执行年利率5.39%；还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），还款日与贷款实际发放日相对应；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期日）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，有权解除合同，并要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；被告吴滋平以其购买的案涉房屋提供抵押担保；被告德亨公司为被告吴滋平提供连带责任保证，保证期间为贷款到期之日起两年；并约定三方当事人的相关权利义务及违约责任等事项。合同签订后，原告依约于当日向被告吴滋平发放贷款27.2万元。合同履行过程中，被告吴滋平未按合同约定按时足额偿还每月的贷款本息，截止2020年8月10日，被告吴滋平到期未还11期（个月），累计逾期18期，尚欠原告借款本金257409.43元、利息12224.97元、罚息199.68元。2020年5月28日，原告遂诉至本院要求如前所诉。上述事实，有原告与被告德亨公司的陈述、原告提供的双方当事人身份信息、个人贷款申请表、谈话笔录、贵阳市商品房预售合同备案登记表、《个人购房借款/担保合同》、贷款发放凭证、房屋预告抵押登记凭证、还款账号银行流水等证据在案佐证，且所有证据经庭审质证属实，可以采信。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》，是各方的真实意思表示，合同内容未违反法律法规的强制性规定，系有效合同。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告向被告吴滋平发放贷款后，被告吴滋平未按约定还款已累计18期，其行为已构成违约，应承担违约责任，原告有权提前收回贷款。原告要求解除合同并诉请被告吴滋平偿还借款本金257409.43元及利息、罚息，符合双方合同约定，于法有据，本院予以支持。其中，截止2020年8月10日的利息为12224.97元、罚息为199.68元，自2020年8月11日起的利息及罚息应按《个人购房借款/担保合同》约定的标准计算至本金257409.43元清偿之日止。对于原告要求被告吴滋平支付律师费13359元的诉请，因其未提供该费用已产生的证据，故本院不予支持。被告德亨公司为被告吴滋平向原告的贷款提供连带责任保证，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，对原告要求被告德亨公司承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。被告吴滋平经本院传票传唤未到庭应诉，亦未说明正当理由，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院可以依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原、被告于2017年11月7日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告吴滋平于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司贵阳乌当支行借款本金257409.43元及利息、罚息（截止2020年8月10日的利息为12224.97元、罚息为199.68元，自2020年8月11日起的利息及罚息按《个人购房借款/担保合同》约定的标准计算至本金257409.43元清偿之日止）；三、被告贵阳德亨房地产开发有限公司对上述款项承担连带保证责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵阳乌当支行的其余诉讼请求。案件受理费5508元，减半收取2754元，由原告中国工商银行股份有限公司贵阳乌当支行负担154元，被告吴滋平、贵阳德亨房地产开发有限公司共同负担2600元（此款原告中国工商银行股份有限公司贵阳乌当支行已预交，履行时，由被告吴滋平、贵阳德亨房地产开发有限公司一并支付给原告中国工商银行股份有限公司贵阳乌当支行）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不提起上诉，本判决则发生法律效力。权利方可以在判决确定的履行期限届满后两年内向本院申请执行。审判员  魏鸣东二〇二〇年八月十三日书记员  任 奕