河南省确山县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1725民初1445号原告岑胜利，男。委托诉讼代理人：陈翀，河南精锐律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告天安人寿保险股份有限公司郑州中心支公司，住所地郑州市金水区经三路北段86号院6号楼金印现代城第4、5、6层。负责人：徐英俊，该公司经理。委托诉讼代理人：魏丽杰、余朋举，该公司员工。代理权限：特别授权。原告岑胜利诉被告天安人寿保险股份有限公司郑州中心支公司人身保险合同纠纷一案，原告岑胜利于2020年6月15日向本院提起诉讼。本院受理后依法由审判员王红伟适用简易程序，于2020年8月3日公开开庭进行了审理。原告岑胜利及其委托代理人陈翀、被告天安人寿保险股份有限公司郑州中心支公司的委托代理人魏丽杰、余朋举均到庭参加诉讼。庭审前原告岑胜利已于2020年7月30日撤回对被告天安人寿保险股份有限公司、天安人寿保险股份有限公司河南分公司的起诉，本院裁定准许。本案现已审理终结。原告岑胜利诉称，2018年1月25日，陈丫头(原告岑胜利之妻)在被告处购买“天安人寿健康源(优享)终身重大疾病保险”，基本保险金额为15万元，身故受益人为原告岑胜利。“天安人寿健康源(优享)终身重大疾病保险”保险条款2.3.3约定，被保险人于18周岁保单生效对应日后身故，保险公司按合同基本保险金额的100%给付身故保险金，保险合同终止。2020年3月31日，陈丫头在家中猝死。陈丫头死亡后，原告岑胜利作为陈丫头的保险受益人向被告索赔陈丫头的身故保险金15万元，遭到被告拒绝。原告认为，陈丫头与被告签订的保险合同为有效合同，双方当事人均应当履行合同义务。陈丫头依约交付了保险费，在合同约定的有效期内发生保险事故，被告应当承担保险责任，被告应按照保险合同的约定向陈丫头的身故受益人岑胜利支付保险金15万元。同时，根据《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释》第二十一条第二款规定，“因人身保险合同纠纷提起的诉讼，可以由被保险人住所地人民法院管辖”。为此原告向贵院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。为此，请求法院依法判决被告向原告给付保险金15万元。被告天安人寿保险股份有限公司郑州中心支公司辩称，基本案情为原告配偶陈丫头于2018年1月25日在保险公司为××保险，保额为15万。2020年5月18日，原告来其公司申请理赔，经理赔调查，保险公司查询到陈丫头曾于2009年3月17日因脑出血、高血压住院治疗，属于既往病史未如实告知，其公司立即于2020年5月9日向对方送达理赔结论。一、投保人存在未如实告知的情形，违反了《保险法》16条的规定，这是一种违法行为。《保险法》第16条赋予了投保人如实告知义务，法条原文为“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知”，本案中，××保险个人业务投保单10.3中明确询问了“是否患有高血压病……”，10.2中明确询问了“是否患有……脑部及脊髓疾病”。投保人陈丫头在被保险人告知一栏中勾选了“否”，且该投保单电子投保申请确认书上亲笔签字确认。但根据保险公司调查情况发现陈丫头曾于2009年3月17日因脑出血、高血压住院治疗，即投保人陈丫头投保时，××”的情况下，××”的既往病史，成立未如实告知，保险公司立即于2020年5月19日向对方送达理赔结论。二、保险公司现已向法院提供陈丫头的既往病史病历，用以证明被保险人投保前存在既往病史，也向法院提交了有投保人签字的个人业务投保单，用以证明投保人在投保时，在保险公司对投保人及被保险人情况进行明确询问时，向保险公司隐瞒了被保险人的既往病史。该点在保险公司与陈丫头的回访录音中也得以作证，投保人认可投保单和投保提示书是其与被保险人亲笔签字。2020年5月18日保险公司收到原告理赔申请后随即展开调查，发现投保人存在既往病史未如实告知时于次日向其送达理赔拒付通知。三、提请法庭审查投保人在本案中的违法行为对合同的影响本案中投保人陈丫头未如实告知事实明显，证据确凿，保险公司尽到了法律上规定的义务，对投保人及被保险人投保前是否存在既往病史进行明确询问，投保人该种行为违法了保险法的最大诚信原则，也极大地伤害了保险市场的公平性。这种违法且违反诚实信用原则的行为对大多数遵纪守法的投保人是最大的伤害，对保险市场也是极大的冲击。综上所述，保险公司请求确山县人民法院驳回原告诉讼请求。经审理查明：2018年1月25日，陈丫头(原告岑胜利之妻)由华康保险代理公司确山营业部业务员闫秋玲代办在被告处购买“天安人寿健康源(优享)终身重大疾病保险”，双方签订了编号为00134688772008088号的保险合同一份，双方约定陈丫头为投保人和被保险人，险种名称为“天安人寿健康源(优享)终身重大疾病保险”，基本保险金额为150000元，保险期间为终身，每年保险费为7129.5元，交费期间为20年，陈丫头已缴纳三次保费21388.5元。身故受益人为原告岑胜利。“天安人寿健康源(优享)终身重大疾病保险”保险条款2.3.3约定，被保险人于18周岁保单生效对应日后身故，保险公司按合同基本保险金额的100%给付身故保险金，保险合同终止。2020年3月31日，陈丫头在家中猝死。陈丫头死亡后，原告岑胜利作为陈丫头的保险受益人向被告索赔陈丫头的身故保险金15万元，被告公司2020年5月19日以陈丫头不如实告知2009年3月17日因脑出血、高血压住院治疗过作出全额拒付并不退还保费的决定，为此双方成讼。上述事实有原被告方陈述、原告提供的保险单、保险费收据、理赔拒付通知书、闫秋玲当庭证言、被告提供陈丫头回访录音、陈丫头住院记录、索赔申请书、投保提示书、本院调取的“天安人寿健康源(优享)终身重大疾病保险”条款等证据相互印证，足以认定。本院认为，保险是投保人根据合同约定向保险人支付保险费，保险人对于合同约定发生的事故所造成的损失承担赔偿保险金责任的商业保险行为，本案中原被告之间的保险合同是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定的强制性规定，该保险合同合法有效，合同的条款对双方当事人均具有法律约束力。2020年3月31日，陈丫头在家中猝死，发生在保险期间内，故被告应按照保险合同的约定向原告支付保险金150000元，对被告辩称投保人陈丫头在投保时，故意隐瞒病情，未如实履行告知义务，所以被告解除合同不予赔付符合保险合同，对被告的该辩解，本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就被保险人的有关情况提出询问的，投保人应如实告知”，庭审中被告未提供相应证据证明原被告在订立合同时，被告就相关情况向原告询问过，只是在投保提示书中以格式条款的形式将相关告知事项进行罗列，被告对其中的免责条款也未作提示或者明确的说明义务，被告如有疑问应对投保人陈丫头进行健康检查而不是只收取保费，投保人陈丫头死亡后以陈丫头不如实告知2009年3月17日因脑出血、高血压住院治疗过作出全额拒付并不退还保费的决定。根据保险法第十七条第二项规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确的说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”，庭审中被告天安人寿保险股份有限公司郑州中心支公司并未充分提供相关证据证明其已尽到上述义务，故按合同基本保险金额的100%给付原告身故保险金150000元后，保险合同终止。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第十六条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定判决如下：被告天安人寿保险股份有限公司郑州中心支公司于本判决生效之日起十日内向原告岑胜利支付“天安人寿健康源(优享)终身重大疾病保险”身故保险金150000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。减半收取案件受理费1650元，由被告天安人寿保险股份有限公司郑州中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。审判员  王红伟二?二?年八月二十八日书记员  宋迎春