青海省格尔木市人民法院   民事判决书   （2020）青2801民初1988号   原告：青海省瑞诚工贸有限责任公司，住所地青海省格尔木市开发区工业小区，统一社会信用代码9163280171046423X8。   法定代表人：李永剑，总经理。   委托诉讼代理人：马文林，男，1976年5月2日生，撒拉族，青海省瑞诚工贸有限责任公司驾驶员，住格尔木市。   被告：中国太平洋财产保险股份有限公司海西中心支公司，住所地格尔木市江源南路10号，统一社会信用代码91632801679194031E。   负责人：王振辉，经理。   委托诉讼代理人：康晓东，1997年5月14日生，男，汉族，中国太平洋财产保险股份有限公司海西中心支公司查勘员，住青海省海南藏族自治州贵德县。   委托诉讼代理人：祁丛贵，女，1964年10月24日生，汉族，中国太平洋财产保险股份有限公司青海分公司法务，住西宁市。   原告青海省瑞诚工贸有限责任公司（以下简称瑞诚工贸）与被告中国太平洋财产保险股份有限公司海西中心支公司（以下简称保险公司）保险纠纷一案，本院于2020年6月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原瑞诚工贸委托诉讼代理人马文林，被告保险公司委托诉讼代理人康晓东、祁丛贵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告瑞诚工贸向本院提出诉讼请求：1.判令被告赔偿原告车辆损失费32726元；2.本案诉讼费用由被告承担。庭审中，原告当庭更改车辆损失费为33476元。事实和理由：2020年2月10日07时53分，那存毛驾驶×××白色“解放”牌重型半挂牵引车（牵引×××白色“宏图”牌重型罐式半挂车）载马文林沿国道218线由西向东行驶，车辆行驶至国道218线952公里＋150米处车辆行驶下路基造成×××白色“宏图”牌重型罐式半挂车侧翻，造成一车损坏一根电杆受损，无人受伤的道路交通事故。经乌鲁克垦区公安局交警大队乌垦公交认字第202000015号道路交通事故认定书认定那存毛违反《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条第一款的规定承担此事故的全部责任。原告系×××白色“解放”牌重型半挂牵引车（牵引×××白色“宏图”牌重型罐式半挂车）的所有人，在被告处承保了车辆损失险。车辆发生事故后，原告第一时间向交警及被告报了案，但被告人员却不到现场处理，由于疫情全权由交警处理了，而且所有的饭店、宾馆都不营业，由于民族风俗习惯问题，原告只能将车辆托运到格尔木修理，但被告在核算损失时却不按照核损的金额全额赔偿，也不赔偿牵引车的施救费，为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判如诉请。   被告保险公司辩称，一、原告所述发生交通事故经过属实，但案涉车辆×××（标的车）及牵引车青H8956号挂损失已理赔完毕。事故发生后，经保险公司核实，那存毛驾驶×××号车辆超载。根据双方签订的保险合同约定，违反安全装载规定，核减10%的绝对免赔率。据此，保险公司依据约定对该事故车辆作出了定损，并按定损金额将主、挂车全部损失扣除超载的10%免赔率后支付车辆损失共计161534元（包括电线杆损失2000元、主、挂车及油罐），本案事故的车损已经理赔完毕。二、对于法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同的免责事由，答辩人已尽到了提示义务。依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》法释〔2013〕14号第十条2规定“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持”。第十一条规定“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务”。据此，本案诉争的保险合同条款是用加黑加粗字体书写，应认定保险公司对免责条款向投保人履行了提示义务，免责条款对投保人具有法律效力。且投保人在投保单上投保人声明及确认处签章确认，也应认定保险公司已经向投保人履行了保险条款中免责事由的告知义务。三、原告发生事故后没有在当地修理，而选择返回格尔木修理，违反保险法规定的就近修理的规定，原告扩大了事故损失，对于扩大的部分即主车施救费15750元，保险公司也不应理赔。   本院经审理认定事实如下：瑞诚工贸系×××重型半挂牵引车的车主，该车辆使用性质为危化品运输，整备质量为8805kg，准牵引总质量40000kg。×××重型罐式半挂车亦为瑞诚工贸所有，使用性质也是危化品运输，该车总质量为40000kg，整备质量为13977kg，核定载质量26023kg。上述二车辆均有道路运输证其中×××载重量为26023kg。   那存毛具有机动车驾驶证及危险品运输从业资格，其准驾车型为A2，可以驾驶前述二车辆。2020年2月10日07时53分，那存毛驾驶×××白色“解放”牌重型半挂牵引车（牵引×××白色“宏图”牌重型罐式半挂车）载马文林（即原告代理人）沿国道218线由西向东行驶，车辆行驶至国道218线952公里＋150米处车辆行驶下路基造成×××白色“宏图”牌重型罐式半挂车侧翻，造成一车损坏一根电杆受损，无人受伤的道路交通事故。经乌鲁克垦区公安局交警大队乌垦公交认字第202000015号道路交通事故认定书认定那存毛违反《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条第一款“机动车驾驶人应当遵守道路交通安全法律、法规的规定，按照操作规范安全驾驶、文明驾驶”的规定，是造成事故的直接原因，认定那存毛承担此事故的全部责任。   事故发生后，原告雇佣康泽钰、侯树军将受损主、挂车拖至格尔木进行修理，支付拖车费31500元。保险公司对事故损失进行了定损，×××车辆定损金额为36000元（其中施救费为9400元），电线杆定损金额为2000元。×××定损金额为141260元（其中施救费为46900元），定损金额总计为179260元。保险公司在核损时发现车辆毛重为49020kg，其认为属于超载，据此对于商业险承保车损的10%（除前述2000元的电线杆损失金额）拒绝赔偿，在定损的数额上扣减10%拒赔额。后支付格尔木旭日修理厂85734元，尉犁县万鑫汽修厂2000元，荆门倍森伽汽车修理厂73800元，共支付事故损失款161534元，同时还支付原告瑞诚工贸代查勘费400元。庭审中，保险公司陈述称付给尉犁县万鑫汽修厂的2000元是“交强险”中的物损即电线杆的损失，挂车施救费46900元中包括从新疆（事故地）到格尔木的费用7500元（另一半7500元由车辆所载货物的保险公司人民财产保险公司负担），9400元的吊装费用，其余30000元是从格尔木至荆门产生的费用。   原告在被告处为×××号车辆购买“交强险”及“车损险”“三者险”“车上人员责任险（司机）”，三种“商业险”均约定不计免赔特约条款，保险期间为2019年10月2日00时00分至2020年10月1日24时00分。“商业险”的保险单后附有投保人声明，载明“本人确认收到条款及机动车综合商业保险免责事项说明书”，原告公司在投保人签章处盖章。原告也在被告处为×××车辆购买“车损险”及“三者险”，此二种“商业险”亦均约定不计免赔特约条款。机动车损失保险（车损险）条款第十一条约定“保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，按照下列方式免赔：……（三）违反安全装载规定、但不是事故发生的直接原因的，增加10%的绝对免赔率。”不计免赔率险条款第二条约定“下列情况下，应当有被保险人自行承担的免赔金额，保险人不负责赔偿：……（四）机动车损失保险中约定的每次事故绝对免赔额”。   另查明，案涉车辆系从阿克苏华锦化肥有限责任公司出发，出发时称重计量单显示毛重为49020kg，皮重23720kg，净重25300kg。   又查明，2020年2月2日，库尔勒市新型冠状病毒感染肺炎疫情防控工作指挥部发布《关于延迟企业复工的通知》，要求库尔勒市行政区域内各类企业不早于2月9日24时前复工。2020年2月8日，库尔勒市公安局发布《关于依法严厉打击疫情防控期间违法犯罪的通告》，对于违反疫情防控措施的违法犯罪行为从重打击。   本院认为，《中华人民共和国保险法》第十条规定，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。第十四条规定，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。本案原告为涉案主、挂车购买了“交强险”及“车损险（不计免赔）”，保险事故发生处于保险期间，保险公司对属于保险事故造成的损失应予赔偿。本案原、被告双方对于事故发生的情况均无异议，保险公司也对部分“车损”进行了赔偿。保险公司认为原告超载215kg，因此适用“车损险”免责条款中的“违反安全装载规定、但不是事故发生的直接原因的，增加10%的绝对免赔率”。原告认为其实际仅超载20kg，之所以超载20kg是因为当时处于疫情期间，餐饮行业均不营业，因此多带了水和食品，保险公司据此拒赔10%的车损即不合理也不合法，并且事故责任认定书也否定了超载是造成事故的原因，因此保险公司应全额进行赔付。本院认为，保险合同中的约定为“违反安全装载规定，但不是事故发生的直接原因的，增加10%的绝对免赔率”，该保险合同条款强调了不是事故发生的直接原因，从文义解释出发，也应认为该条款至少需要超载与事故发生具有因果关系才能发生效力。本案的事故责任认定书也未提及事故发生与超载具有因果关系，应视为事故发生与超载没有因果关系，即使仅从合同约定的角度，保险公司拒绝赔付10%的车损也没有依据。并且根据称重计量单显示净重25300kg，即案涉车辆所载货物为25300kg，并未超过挂车×××核定载质量26023kg，因此挂车并未超载。根据×××机动车行驶证载明的信息，主车整备质量为8805kg，核定载人数为2人，整备质量是不含乘员及必要生活物品的重量，称重计量单显示车辆毛重为49020kg，主车准牵引质量为40000kg，因此不含乘员及必要生活物品的最大重量为48805kg，本案主车有2人乘坐并且要携带必要的生活用品，考虑到事故发生时正处于“新冠肺炎”疫情最为严峻的时期，原告提交的库尔勒政府及公安局的通报也显示当时当地各行业确实处于停摆状态，新疆至格尔木的路况众所周知存在大量的无人区，因此，原告陈述由于疫情多带了水及食品的说法具有可信性。因此车辆的总质量必然超过48805kg，车辆行驶证未载明主车的总质量，但肯定要高于主车的整备质量，在车辆称重（过磅）时也无证据显示乘车人员是否下车，多出的215kg是否属于合理的重量，保险公司庭审中并未提交相关的证据予以证实。综上，保险公司称车辆超载的意见，本院不予采纳。因此，原告要求保险公司支付拒赔的10%车损即17726元的诉讼请求，本院予以支持。   关于原告花费的从库尔勒拖运至格尔木修理的费用15750元是否应当支持。被告保险公司认为原告应就近选择修理厂修理车辆，该笔费用是原告自己扩大的损失，应由其自己负担。经查，原告提交的通报可以看出当时事故发生地由于新冠肺炎，各行业处于停摆状态，因此原告不可能在库尔勒修理车辆，且由于餐饮、住宿行业停摆，原告也不可能在事故发生地等待疫情结束再修理车辆，因此，原告选择拖运车辆至格尔木修理具有合理性，被告认为拖运费用是原告自行扩大的损失的意见，本院不予采纳。原告拖运主、挂车产生修理费31500元属于“车损险”的承保范围，因保险公司已经支付7500元，案外人“人保财险公司”也已经支付7500元，现仍剩余16500元托运费未予理赔，原告主张15750元拖运费未超过该数额，本院予以支持。   根据《中华人民共和国合同法》第六十条；《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十五条第三款之规定，判决如下：   被告中国太平洋财产保险股份有限公司海西中心支公司赔偿原告青海省瑞诚工贸有限责任公司车辆损失33476元，于本判决生效之日起十日内付清。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费636.9元，减半收取计318.45元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司海西中心支公司负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于青海省海西蒙古族藏族自治州中级人民法院。   审判员 谭 夏     二〇二〇年八月十九日   书记员 万泽阳