广西壮族自治区百色市田阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1021民初1541号 原告：中国工商银行股份有限公司田阳县支行。住所地：广西百色市田阳区田州镇民生街15号。统一社会信用代码：91451021200641494M。 负责人：黄涛涛。职务：该行行长。 委托诉讼代理人：陆强，该公司职工。 委托诉讼代理人：甘培新，该公司职工。 被告：黄承富，男，1981年4月10日出生，汉族，广西百色市田阳区人，现住广西百色市田阳区。 原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行（以下简称“工行田阳支行”）与被告黄承富金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行田阳支行的委托诉讼代理人陆强到庭参加诉讼，被告黄承富经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行田阳支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令原告与被告签订的编号B：[工银消借]字[百色分]行[田阳]支行[2010]年[0165]号《个人借款/担保合同》立即到期，原告收回全部贷款本息、罚息；2.判令被告偿还我行贷款本息62,678.12元，其中本金59,134.30元、利息3,543.82元（利息计至2020年4月16日，2020年4月16日以后另起计算，计算方法按合同约定）；3.判令原告对贷款抵押物即位于广西百色市田阳区（宁馨小区）D6幢302、06、11号的房产享有优先受偿权；4.判令被告承担本案诉讼费用以及实现债权的一切费用。事实与理由：2010年11月12日，被告与原告签订《个人借款/担保合同》，向原告贷款人民币290,000元，借款期限为120个月（2010年11月16日至2020年11月16日止）,该笔贷款以被告自有的坐落于广西百色市田阳区（宁馨小区）D6幢302、06、11号房产作为抵押担保，田阳县房产管理所为其出具编号为阳房他证阳字第××号他项权利证书。抵押权人为原告，原告享有优先受偿权。贷款发放后，被告未能按照借款合同约定履行还款义务，不按期归还原告贷款本息，截至2020年4月16日止，累计违约19期。根据双方签订的《个人借款/担保合同》第十五条的规定，借款人连续3期或累计6期未按时足额还款，原告可宣布合同提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息、罚息及其他费用。综上所述，被告未履行还款义务，严重威胁到原告的信贷资产安全，为了维护原告的合法权益，根据《民事诉讼法》第119条的规定，特向法院提起诉讼。 原告在举证期限内向本院提交如下证据：1.身份证，证明借款人身份；2.户口薄，证明借款人家庭成员关系；3.婚姻证明，证明借款人婚姻情况；4.《同意抵押承诺书》，证明设立抵押已经所有人同意；5.《个人借款/担保合同》，证明借款、担保合同关系；6.借款凭证，证明借款事实；7.房屋所有权证，证明抵押物获得所有权证；8.房屋他项权证，证明抵押权设立合法；9.房屋权属档案核查证明，证明房屋设立前无设定有他项权利；10.还款及违约历史明细，证明被告还款及违约情况。 被告在答辩及举证期限内没有向本院提交答辩意见及证据。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭参加诉讼，视其放弃答辩、举证、质证的权利，对原告所提交的证据，真实、合法、具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年11月3日，被告黄承富向原告工行田阳支行出具《同意抵押承诺书》，承诺将其所有的位于广西百色市田阳区车库的房产[阳房权证阳字第××号]为350,000元借款及其相关利息和费用提供抵押担保。2010年11月12日，原告工行田阳支行（贷款人）与被告黄承富（借款人、抵押人）签订编号B：[工银消借]字[百色分]行[田阳]支行[2010]年[0165]号《个人借款/担保合同》，合同主要约定：借款金额290,000元;贷款用途为装修房屋、购置耐用消费品；借款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10％确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360（注：合同第四条第4.1条）；还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同第四条约定的利率基础上加收50%确定；如发生借款人连续3次或累计6次未按时足额偿还贷款本息，原告可宣布合同提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息、罚息及其他费用；担保方式为抵押担保，如贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。2010年11月16日，原告依贷款合同支付了本案借款本金290，000元,双方在《个人借款凭证》中签名盖章予以确认。同日，双方办理了房屋抵押登记手续，被告黄承富将其所有的位于广西百色市田阳区车库的房产[阳房权证阳字第××号]为本案借款提供抵押担保。截至2020年4月16日，被告共拖欠贷款19期，尚欠借款本金59,134.30元及利息3,543.82元。2020年5月19日，原告根据《个人借款/担保合同》第十五条的约定，向本院起诉提出上述诉讼请求。 本院认为，涉案的《个人借款/担保合同》、《同意抵押承诺书》系双方当事人真实意思表示，未违反法律规定，合同合法有效，对原、被告都具有约束力。原告依约定支付借款,已经履行了合同的义务,被告黄承富未依约还贷,已构成违约,符合双方约定宣布贷款提前到期的条件。由于原告未能举证证实宣布贷款提前到期的通知何时到达被告黄承富,因此应以本院将起诉状副本送达给被告黄承富之日为宣布贷款提前到期通知到达之日,即2020年7月10日,原告以诉讼形式宣告借款提前到期,不再根据等额本息计算返还，而是一次性偿还借款本息。因此,到期之前的利息,按照原告主张的利息计算,到期之后的利息,则按合同约定的逾期罚息利率标准计算。原告请求被告黄承富归还全部借款余额及利息,理由充分,本院予以支持。截至2020年4月16日，被告黄承富尚欠借款本金59,134.30元及利息3,543.82元。故原告应获得的利息为：截至2020年4月16日的利息为3,543.82元；自2020年4月17日起至2020年7月10日，按借款合同约定的利率计算；自2020年7月11日起至实际清偿借款之日止，按合同约定利率的逾期罚息标准计算。被告黄承富将其所有的房产作为借款提供抵押担保并进行抵押登记,抵押具有法律效力,原告有权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿,原告请求对抵押物有优先受偿权合法,本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，判决如下:一、原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行与被告黄承富签订的《个人借款/担保合同》于2020年7月10日到期； 二、被告黄承富于本判决生效之日起十五日内向原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行偿还借款本金59,134.30元及利息(利息计算方式：截至2020年4月16日的利息为3,543.82元；自2020年4月17日起至2020年7月10日，按借款合同约定的利率计算；自2020年7月11日起至实际清偿借款之日止，按合同约定利率的逾期罚息标准计算）； 三、被告黄承富到期不履行本判决第二项确定的还款义务，原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行有权对被告黄承富所有的用作借款抵押的位于广西百色市田阳区车库的房产[阳房权证阳字第××号]的房产通过拍卖、变卖所得价款优先受偿;如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,367元，简易程序减半收取计683元，由被告黄承富负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于百色市中级人民法院。 审 判 员 王炳亮 二〇二〇年八月十九日 法官助理 李海燕 书 记 员 王 奕