宁夏回族自治区灵武市人民法院民事判决书（2020）宁0181民初1985号原告：宁夏灵武农村商业银行股份有限公司，住所地宁夏回族自治区灵武市。法定代表人：朱振东，公司董事长。委托诉讼代理人：薛毅，男，该公司城区支行行长。委托诉讼代理人：韩静，宁夏灵州律师事务所律师。被告：杨子谦，男，1995年3月24日出生，回族，住宁夏回族自治区灵武市。被告：赵坤灿，女，1999年1月2日出生，住址不详。被告：白金宝，男，1976年7月13日出生，住宁夏回族自治区灵武市。被告：杨晓聪，女，1988年4月12日出生，回族，住宁夏回族自治区灵武市。被告：杨成云，男，1973年1月10日出生，回族，农民，住宁夏回族自治区灵武市。被告：赵凤梅，女，1972年7月22日出生，住宁夏回族自治区灵武市。原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司（以下简称灵武农村商业银行）与被告杨子谦、赵坤灿、白金宝、杨晓聪、杨成云、赵凤梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告灵武农村商业银行的委托诉讼代理人薛毅、韩静、被告杨成云到庭参加诉讼，被告杨子谦、赵坤灿、白金宝、杨晓聪、赵凤梅经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。灵武农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.被告杨子谦、赵坤灿偿还原告借款本金10万元，支付利息5840.9元（暂计算至2020年4月23日），本息共计105840.9元；被告杨子谦、赵坤灿按照《个人借款合同》约定的利率及计息方式支付2020年4月24日至借款本息还清之日止的全部利息；2.被告白金宝、杨晓聪、赵凤梅、杨成云对上述借款本息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由上述被告承担。事实和理由：杨子谦与赵坤灿系夫妻关系。2017年12月19日，原告与被告杨子谦、赵坤灿签订《富农卡授信借款合同》，合同约定被告杨子谦、赵坤灿向原告借款10万元，借款期限自2017年12月19日起至2019年12月18日止。按季结息，到期一次性归还本金。逾期归还贷款本金的，罚息利率为合同约定的借款利率基础上上浮50%。未按期支付利息的，从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。同日，原告与白金宝、杨晓聪、赵凤梅、杨成云签订《最高额保证合同》，约定白金宝、杨晓聪、赵凤梅、杨成云自愿对被告杨子谦、赵坤灿的借款提供保证担保，担保方式为连带责任担保；保证期限为借款到期日起两年；担保范围为借款本金、利息、损害赔偿金、补偿金等实现债权所需其他费用和所有其他应付费用。合同签订后，原告于2017年12月19日向被告杨子谦、赵坤灿发放借款10万元。现借款期限已届满，被告杨子谦、赵坤灿未按期偿还借款本金，未按合同约定如期足额支付利息。杨成云辩称，杨成云为杨子谦、赵坤灿的借款提供担保属实，杨成云可以根据能力承担责任。杨子谦、赵坤灿、白金宝、杨晓聪、赵凤梅未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年12月19日，灵武农村商业银行与杨子谦、赵坤灿签订《富（民/农）卡授信借款合同》，约定本合同项下授信借款额度为10万元；本合同项下授信借款额度的使用期限为自本合同生效之日起至2019年12月18日止。在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任一时点上的借款余额不得超过授信借款额度；按季结息，结息日为每季末的20日；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；借款人在本合同项下的每笔借款的发放日期与到期日期、借款期限、借款利率等信息以贷款人业务系统记载为准。贷款人系统业务记载是本合同的组成部分。合同还对其他事项进行了约定。同日，灵武农村商业银行与白金宝、杨晓聪、赵凤梅、杨成云签订《最高额保证合同》，约定白金宝、杨晓聪、赵凤梅、杨成云为杨子谦、赵坤灿的借款提供保证担保；担保范围包括主债权最高本金余额10万元及基于主债权本金所产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等；保证方式为连带责任保证，保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。合同还对其他事项进行了约定。2017年12月19日，灵武农村商业银行向杨子谦发放借款10万元。2018年11月15日，杨子谦偿还灵武农村商业银行借款10万元。同日，杨子谦分五次用信借款共计10万元，每次用信金额均为2万元。灵武农村商业银行提交的贷款信息显示贷款年利率均为6.96%。2019年9月21日之前的利息，杨子谦全部支付完毕。借款到期后，杨子谦、赵坤灿未偿还借款本金10万元，也未足额支付2019年9月20日之后的利息。截至2020年4月23日，杨子谦、赵坤灿欠灵武农村商业银行利息5840.90元。白金宝、杨晓聪、赵凤梅、杨成云亦未履行担保义务。本院认为，灵武农村商业银行与杨子谦、赵坤灿签订的《富（民/农）卡授信借款合同》及灵武农村商业银行与白金宝、杨晓聪、赵凤梅、杨成云签订的《最高额保证合同》均是双方的真实意思表示，不违反法律规定，属有效合同。杨子谦、赵坤灿向灵武农村商业银行借款10万元的事实，由灵武农村商业银行向法庭提供的《富（民/农）卡授信借款合同》、贷款信息、用信明细予以证实，借款到期后，杨子谦、赵坤灿未偿还借款10万元，故灵武农村商业银行主张杨子谦、赵坤灿偿还借款本金10万元的诉讼请求，本院予以支持。灵武农村商业银行主张杨子谦、赵坤灿支付截至2020年4月23日利息5840.9元的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。灵武农村商业银行主张杨子谦、赵坤灿支付2020年4月23日之后利息的诉讼请求，本院以借款本金10万元为基数，按照《富（民/农）卡授信借款合同》约定的利率及计息方式支持至本判决确定给付之日。白金宝、杨晓聪、赵凤梅、杨成云自愿作为连带责任保证人为杨子谦、赵坤灿的借款提供连带责任担保，该保证符合法律规定，故对灵武农村商业银行主张白金宝、杨晓聪、赵凤梅、杨成云对杨子谦、赵坤灿的上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。杨子谦、赵坤灿、白金宝、杨晓聪、赵凤梅经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条规定，判决如下：一、被告杨子谦、赵坤灿于本判决生效之日起三日内偿还原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司借款本金10万元，支付利息5840.9元，本息共计105840.9元；并以10万元为基数，按照《富（民/农）卡授信借款合同》约定的利率及计息方式，支付自2020年4月24日至本判决确定的给付之日期间利息；二、被告白金宝、杨晓聪、赵凤梅、杨成云对上述欠款承担连带清偿责任；三、被告白金宝、杨晓聪、赵凤梅、杨成云承担连带清偿责任后，有权向被告杨子谦、赵坤灿追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1208元（已减半收取），由被告杨子谦、赵坤灿、白金宝、杨晓聪、赵凤梅、杨成云负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 杨瑞娟 二○二○年八月五日书记员 张月月本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。