宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初7514号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区公园街3号。负责人：张煦，该支行行长。委托诉讼代理人：朱万红，宁夏国信嘉华律师事务所律师。被告：马占荣，男，1962年6月12出生，回族，住宁夏回族自治区银川市西夏区。被告：马三梅，女，1965年1月12日出生，回族，住宁夏回族自治区银川市西夏区。委托诉讼代理人：马占荣（系被告马三梅之夫），住宁夏回族自治区银川市西夏区。被告：杜金忠，男，1983年6月6日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市西夏区。被告：马治娟，女，1987年1月12日出生，回族，住宁夏回族自治区银川市西夏区。被告：陈有军，男，1968年5月10日出生，回族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。被告：虎米乃，女，1971年11月17日出生，回族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。委托诉讼代理人：陈有军（系被告虎米乃之夫），住宁夏回族自治区银川市金凤区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行与被告马占荣、马三梅、杜金忠、马治娟、陈有军、虎米乃金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行的委托诉讼代理人朱万红，被告马占荣并作为被告马三梅的委托诉讼代理人，被告杜金忠、马治娟，被告陈有军并作为被告虎米乃的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告马占荣、马三梅向原告偿还借款本息99775.24（截至2020年4月1日，本金79999.99元，利息及罚息19775.25元，后续利息及罚息按照合同约定计算至实际付清之日），并支付合同金额10%的违约金8000元；2.被告杜金忠、马治娟、陈有军、虎米乃承担连带保证责任；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年2月6日，被告马占荣、马三梅、杜金忠、马治娟、陈有军、虎米乃组成联保小组与原告签订《小额贷款联保协议书》，约定上述被告作为保证人对联保小组其他成员的借款提供连带责任保证。当天，原告与被告马占荣、马三梅签订《小额贷款额度借款合同》，约定原告向被告马占荣、马三梅发放借款80000元，借款期限自2018年2月7日至2019年2月7日止，借款利率14.58%，逾期年利率18.954%，还款方式为等额本息还款，被告马占荣、马三梅于当日收到全部借款。借款期限届满后，被告马占荣、马三梅未能按约清偿借款本息，故原告诉至法院。马占荣、马三梅辩称，贷款80000元属实，借款用于经营木材加工，前期购置50多万的原材料，之后因环保政策变化，导致被告马占荣、马三梅停业，致使被告马占荣、马三梅购置的原材料报废，现被告马占荣、马三梅家庭困难，还要养活一家老小，无力偿还银行贷款，被告马占荣现在靠打零工维持生计，希望原告能够让被告马占荣、马三梅分期还款。杜金忠、马治娟、陈有军、虎米乃没有答辩意见。本院经审理认定事实如下：2018年2月6日，被告杜金忠、马占荣、陈有军组成联保小组与原告签订《小额贷款联保协议书》，约定，联保小组牵头人为被告马占荣，联保小组牵头人作为小组联系人，负责配合原告进行贷前调查，督促小组成员按时还款、配合原告进行贷款逾期催收等；当联保小组成员本协议项下贷款全部结清后，经联保小组任一成员书面申请，原告核实后，联保小组可以解散，解散前，原告应书面告知联保小组其他成员。联保小组成员未全部结清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不得退出小组；联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。原告向联保小组任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任；保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议专属条款第三条约定的期间和限额内向原告借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第三条约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；从2018年2月6日起至2020年2月6日止，联保小组任一小组成员均可多次申请贷款，原告在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币80000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币240000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对原告因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。本协议所担保的主债权即为债权人在上述借款合同项下的债权；保证方式：任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用；联保小组成员的配偶同意联保小组成员所从事的借款及（或）保证行为，对联保小组成员在本协议项下的义务承担共同还款责任。被告马三梅作为被告马占荣的配偶在《小额贷款联保协议书》上签字捺印，被告马治娟作为被告杜金忠的配偶在《小额贷款联保协议书》上签字捺印，被告虎米乃作为被告陈有军的配偶在《小额贷款联保协议书》上签字捺印。当天，原告与被告马占荣、马三梅签订《小额贷款额度借款合同》，约定原告向被告马占荣发放额度借款80000元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；被告马占荣未按期支付与原告有关的到期未清偿债务即构成违约，原告有权采取宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告马占荣立即清偿；单方面解除合同；要求被告马占荣支付本合同金额10%的违约金等措施，被告马三梅作为共同借款人在合同上签字捺印。2018年2月7日，被告马占荣支用借款80000元，借款期限自2018年2月7日至2019年2月7日，年利率14.58%，逾期年利率18.954%。借款期限届满后，被告马占荣、马三梅未能按约清偿借款本息。截至2020年4月1日，被告马占荣、马三梅尚欠原告借款本金79999.99元，利息及罚息19775.25元，故原告诉至本院。本院认为，原告与被告马占荣、马三梅、杜金忠、马治娟、陈有军、虎米乃签订的《小额贷款联保协议书》及原告与被告马占荣、马三梅签订的《小额贷款额度借款合同》均系各方真实意思表示，合法有效，各方均应按照合同约定履行各自的义务。原告按约向被告马占荣、马三梅发放了借款80000元，被告马占荣、马三梅也应按照合同约定偿还借款本息。截至2020年4月1日，被告马占荣、马三梅尚欠原告借款本金79999.99元，利息及罚息19775.25元，被告马占荣、马三梅应当予以偿还，故对于原告要求被告马占荣、马三梅偿还借款本金79999.99元，利息及罚息19775.25元的诉讼请求，本院予以支持，被告马占荣、马三梅还应按照合同约定的利率标准继续支付利息、罚息至本判决确定的还款之日。关于违约金，被告马占荣、马三梅未按合同约定偿还借款本息已经构成违约，现原告要求被告马占荣、马三梅支付违约金8000元，于法有据，本院予以支持。被告杜金忠、马治娟、陈有军、虎米乃为被告马占荣、马三梅的上述债务承担连带责任保证，现原告要求被告杜金忠、马治娟、陈有军、虎米乃对被告马占荣、马三梅的上述债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持，被告杜金忠、马治娟、陈有军、虎米乃承担清偿责任后，有权向被告马占荣、马三梅追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条规定，判决如下：一、被告马占荣、马三梅于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行借款本金79999.99元，利息及罚息19775.25元，违约金8000元，并按照合同约定的利率标准继续支付自2020年4月2日至本判决确定的还款之日的利息及罚息；二、被告杜金忠、马治娟、陈有军、虎米乃对被告马占荣、马三梅的上述债务承担连带清偿责任，被告杜金忠、马治娟、陈有军、虎米乃承担清偿责任后，有权向被告马占荣、马三梅追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取计1228元，由被告马占荣、马三梅、杜金忠、马治娟、陈有军、虎米乃负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 谷胜龙 二○二○年八月二十八日法官助理 刘 婷书记员 王 鹤附：适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境；4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施；5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。