贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书（2020）黔2601民初7511号原告：中国工商银行股份有限公司凯里分行，处所地贵州省黔东南苗族侗族自治州凯里市北京西路15号，统一社会信用代码91522600915900023Y。法定代表人：向立高，职务：行长。委托代理人：邓银生。代理权限：特别授权。被告：刘昌新，男，1984年7月12日出生，汉族，户籍所在地贵州省黔东南苗族侗族自治州镇远县，现住凯里市。被告：陈小兰，女，1985年1月15日出生，汉族，出生地贵州省黔东南苗族侗族自治州镇远县，住凯里市。被告：贵州凯地置业有限公司，处所地贵州省黔东南苗族侗族自治州凯里市金山大道88号凯里恒大城综合楼，统一社会信用代码9152260157330428XF。法定代表人：谢鑫生，职务：总经理。委托代理人：罗珠玉。代理权限：特别授权。原告中国工商银行股份有限公司凯里分行（以下简称工行凯里分行）诉被告刘昌新、陈小兰、贵州凯地置业有限公司（以下简称凯地公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年5月22日受理案件后，依法适用简易程序，于2020年7月27日公开开庭进行了审理。原告工行凯里分行的委托代理人邓银生、被告陈小兰、被告凯地公司的委托代理人罗珠玉到庭参加诉讼。被告刘昌新经传票传唤无正当理由拒不到庭。现已审理终结。原告工行凯里分行诉请本院判令：1、被告刘昌新偿还原告借款本金248984.52元及2020年4月23日前的利息（含罚息、复息）3093.22元，实际利息计算至被告最终履行完毕本债务为止；2、被告刘昌新支付原告为实现债权所支付的律师费7562.33元；3、被告陈小兰、凯地公司对上述债务承担连带偿还责任；4、案件受理费由三被告负担。事实及理由：2013年5月6日，原告与被告刘昌新签订《个人购房借款/担保合同》，约定原告贷款38万元给被告刘昌新购买凯里市金山大道88号凯里恒大城5栋2单元25-3号房屋，并以该房屋作抵押办理了预购商品房抵押权预告登记。借款期限15年，利息6.55%，按月等额本息还款。连续3个月或累计6个月未按时足额还本付息的，原告有权解除合同，要求借款人清偿未还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。抵押担保范围为借款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、补偿金及原告为实现债权的费用。被告陈小兰、凯地公司作为共同借款人、保证人，对借款合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、补偿金及原告为实现债权的费用提供连带保证责任。合同签订后，原告于2013年6月21日按时足额向刘昌新发放贷款38万元，但刘昌新长期拖欠贷款，已出现累计六次不按时偿还贷款本息的情形，严重违反了合同约定，损害了原告的权益。为保护原告的合法债权，特提起诉讼，请求人民法院判如所诉。庭审过程中，原告的委托代理人增加诉讼请求，要求解除与被告订立的《个人购房借款/担保合同》。被告陈小兰当庭答辩称：我把逾期的欠款还上，希望与原告和房开商继续履行合同，然后涉案房屋归我所有。被告凯地公司的委托代理人当庭答辩称：我公司同意承担连带保证责任，请求人民法院对被告刘昌新、陈小兰的欠款金额进行核实。原告提交的证据有：1、原告的营业执照影印件、法定代表人身份证明、金融许可证影印件、被告刘昌新、陈小兰的身份证影印件、常住户口登记卡影印件、结婚证影印件，拟证明原告及被告刘昌新、陈小兰的诉讼主体适格；2、《个人购房借款/担保合同》，拟证明原告与被告刘昌新、陈小兰、凯地公司于2013年5月6日订立《个人购房借款/担保合同》，三方对借款金额、期限、利息、还款方式、抵押、保证、违约责任等主要条款进行了约定；3、个人住房贷款凭证、个人贷款正常发放凭证，拟证明原告于2013年6月21日向刘昌新发放贷款38万元，贷款转入凯地公司账户；4、抵押权预告登记证，拟证明凯里市金山大道88号凯里恒大城5栋2单元25-3号房屋于2013年5月7日办理了抵押权预告登记，预告登记权利人是工行凯里分行；5、户名刘昌新账户流水清单，拟证明刘昌新在2013年6月21日至2020年4月23日期间有不按月还本付息的情况出现，不按时还本付息的次数累计已超过六次以上。被告陈小兰提交的证据有：1、离婚证影印件，拟证明陈小兰、刘昌新已于2015年6月25日登记离婚；2、离婚协议影印件，拟证明刘昌新、陈小兰离婚时协议凯里市金山大道88号凯里恒大城5栋2单元25-3号房屋归儿子刘涛所有，男方不得变卖或转让该房屋，银行借款由刘昌新偿还。被告刘昌新、凯地公司未提交证据。依据上列证据及当事人的答辩意见，结合当事人的庭审陈述，本院确认本案事实如下：被告刘昌新、陈小兰原系夫妻。2013年5月6日，以原告工行凯里分行为贷款人、被告刘昌新、陈小兰为借款人、被告凯地公司为保证人，三方签订《个人购房借款／担保合同》［合同编号Ａ（住）字××）××（××）支行（2013）年（291）号］，约定原告工行凯里分行向被告刘昌新、陈小兰贷款38万元（注：本案使用币种均为人民币），用于购买被告凯地公司开发的凯里市金山大道88号凯里恒大城楼盘5栋2单元25-3号房屋。贷款期限15年（2013年6月21日至2028年6月21日），月利率4.13%。还款方式为按月等额本息还款。担保条款为刘昌新、陈小兰用购买的凯里市金山大道88号凯里恒大城5栋2单元25-3号房屋作抵押担保，担保范围为《个人购房借款／担保合同》项下全部借款本金、利息（含罚息、复息）、违约金、补偿金及债权人实现债权的应付费用。凯地公司对《个人购房借款／担保合同》项下全部借款本金、利息（含罚息、复息）、违约金、补偿金及债权人实现债权的应付费用承担连带责任保证。违约条款约定了14种违约情形，其中，借款人连续3个月或者累计6次不按时足额偿还借款本息是违约情形之一。发生14种违约情形之一的，贷款人可以选择约定的7种措施中的一种或多种措施，其中，宣布贷款到期，要求借款人立即清偿未还款项和所产生的利息、罚息及其他费用；解除本合同；要求借款人赔偿因违约给贷款人造成的损失，是贷款人可以选择的7种措施中的3种措施。合同成立后，被告刘昌新于2013年5月7日向不动产登记机关办理了抵押权预告登记。预告登记抵押物为凯里市金山大道88号凯里恒大城5栋2单元25-3号房屋。预告登记证号为凯房预凯里市第201303979号。预告登记权利人为原告工行凯里分行。2013年6月21日，原告依约定向被告刘昌新、陈小兰足额发放贷款38万元，贷款转账进入被告凯地公司账户。之后，被告刘昌新、陈小兰在履行按月等额还本付息义务过程中多次出现连续3个月不按时归还本息的情况，累计逾期还款次数已多达6次以上。至2020年4月23日止，累计积欠本金4889.42元、累计积欠利息3093.22元。因刘昌新、陈小兰不依约履行按月等额归还本息义务，原告催收未果，遂于2020年5月22日向本院提起诉讼，请求本院判如所请。审理过程中经本院核实，截止2020年7月21日，刘昌新、陈小兰尚欠原告贷款本金241710.24元、利息1987.07元。另查明，被告刘昌新、陈小兰于2015年6月25日登记离婚。双方在《离婚协议》中约定凯里市金山大道88号凯里恒大城5栋2单元25-3号房屋归儿子刘涛所有，刘昌新不得变卖或转让该房屋。银行贷款由刘昌新偿还，与陈小兰无关。本院认为，依法成立的合同受法律保护，对当事人具有约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。不履行或者履行合同义务不符合约定的，应当承担违约责任。原告工行凯里分行与被告刘昌新、陈小兰、凯地公司订立的《个人购房借款/担保合同》，是三方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律法规的禁止性规定，不损害国家、集体或者他人的利益，是依法成立的合同，合同效力本院予以确认。合同成立后，原告依约向被告刘昌新、陈小兰足额发放了贷款，已履行完毕己方的合同义务，享有合同约定的权利。被告刘昌新、陈小兰获得贷款后，没有完全按照约定履行按月等额归还本息的义务，已违反合同约定，应当承担违约责任。因被告刘昌新、陈小兰的违约行为致使原告不能按约定收回贷款本金及利息，合同目的不能实现，原告主张解除与被告刘昌新、陈小兰、凯地公司订立的《个人购房借款/担保合同》，理由正当，予以支持。解除合同后，被告刘昌新、陈小兰应当将尚未归还的贷款本金及已经产生的利息归还给原告。被告凯地公司是《个人购房借款/担保合同》的保证人，应当在合同约定的保证范围内向原告承担连带责任保证。被告刘昌新经传票传唤无正当理由拒不到庭，其应承担的责任可以缺席判决。关于被告刘昌新、陈小兰协议离婚的事实与原告实现债权的关系问题。本院认为，本案借贷关系发生时，刘昌新与陈小兰的婚姻关系尚处于存续期间，而且陈小兰也是本案的共同借款人，对借款负有偿还的义务。本案债务尚未履行完毕之前，刘昌新、陈小兰协议离婚，虽对涉案房屋的归属及债务偿还进行了约定，但该约定限制了原告实现债权的相对人，对原告不利。因此，尽管刘昌新、陈小兰约定本案借款由刘昌新归还，但该约定不能对抗原告主张权利，故不能免除陈小兰向原告履行清偿债务的义务。关于原告诉请被告支付律师费7652.33元的问题。本院认为，因被告违约致使原告的合同目的不能实现，原告为实现债权可以委托律师事务所代理诉讼，因此支出的代理费属于实现债权产生的合理费用。但是，原告并没有举出相关的证据证明其为实现本案债权而委托了律师事务所代理诉讼，并且已经实际支付了相应的代理费。因此，原告向被告主张律师费7652.33元，证据不足，应由原告承担举证不能的不利后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第九十四条（四）项、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司凯里分行与被告刘昌新、陈小兰、贵州凯地置业有限公司2013年5月6日订立的《个人购房借款／担保合同》［合同编号Ａ（住）字××）××（××）支行（2013）年（291）号］。二、被告刘昌新自本判决生效之日起30日内偿还原告中国工商银行股份有限公司凯里分行借款本金241710.24元，截止2020年7月21日的利息1987.07元，合计243697.31元。2020年7月22日之后的利息以本金241710.24元为基数，按《个人购房借款/担保合同》的约定支付至债务履行完毕之日止。三、被告陈小兰对上述债务承担连带清偿责任。四、被告贵州凯地置业有限公司对上述债务承担连带责任保证。五、驳回原告中国工商银行股份有限公司凯里分行其余诉讼请求。案件受理费减半后收取2597.00元，由原告中国工商银行股份有限公司凯里分行负担260.00元，由被告刘昌新、陈小兰负担2337.00元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，同时在上诉期内直接向上级法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决发生法律效力。判决生效后，若义务人未按照判决书确定的期限履行给付义务，权利人可在判决书确定的履行义务期限届满之日起二年内向本院申请执行。义务人应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。审判员  刘平华二〇二〇年八月十二日书记员  杨腊萍