浙江省苍南县人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0327民初487号原告：金琮特，男，1997年10月17日出生，汉族，住苍南县。委托诉讼代理人：张挺号,浙江中欣律师事务所律师。被告：中国太平洋财产保险股份有限公司温州分公司，统一社会信用代码91330300712516697J，住所地温州市锦绣路58号。代表人：毛俊嵘。委托诉讼代理人：庄庆安，男。原告金琮特与中国太平洋财产保险股份有限公司温州分公司（以下简称太保温州分公司）财产保险合同纠纷（立案案由为机动车交通事故责任纠纷，审理中予以变更）一案，本院于2020年1月10日立案后，适用普通程序，依法组成合议庭，于2020年6月14日公开开庭进行了审理。原告金琮特的委托诉讼代理人张挺号及被告太保温州分公司的委托诉讼代理人庄庆安均到庭参加诉讼。在审理过程中，原告金琮特、被告太保温州分公司向本院申请庭外和解期间一个月。本案现已审理终结。原告金琮特向本院提出诉讼请求：1.判令被告太保温州分公司在保险责任限额内赔付保险金117152元；2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年7月15日，原告将浙ＣＦ2××××号轿车借由金孟军使用，金孟军驾驶车辆途经钱库镇括山岭脚村大道旁时，车辆底盘与路上石头发生摩擦，造成车辆底盘受损。本次事故经苍南县公安局交警大队，认定金孟军对事故负全部责任。事故发生后，原告金琮特支出修理费117152元。原告为涉案车辆在被告处投保了车辆损失险，事故发生在保险期间内。金琮特即依据保险合同规定向太保温州分公司报案并申请理赔，但太保温州分公司拒绝按照金琮特的实际损失金额进行理赔。综上，为维护原告合法权益，诉至贵院，请求判决如上诉请。原告金琮特围绕诉讼请求提交了下列证据材料：1.身份证，证明原告诉讼主体资格；2.企业信用信息公示报告，证明被告诉讼主体资格；3.机动车行驶证、交强险保险单、车损险保险单，证明原告于2019年1月15日为浙ＣＦ2××××号轿车投保了交强险和车损险；4.驾驶证、道路交通事故认定书，证明事故发生时驾驶员具备驾驶资格，本次事故驾驶员负事故全部责任；5.维修结算单和修理费发票，证明原告为修理车辆支付117152元的事实。被告太保温州分公司辩称：太保温州分公司仅认可车辆的实际损失主要包括车辆的直接损失，本案车辆的损失仅为油底壳损失共计1857.63元；涉案车辆行驶过程中与石头刮擦致底盘损坏，在出险后驾驶员继续行驶导致机油泄露致发动机受损，系扩大损失，根据《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第十条第三款的规定，遭受保险责任内的损失后未经必要修理并且检验合格，继续使用导致损失扩大的，保险人不承担赔偿责任。被告太保温州分公司为支持其主张的事实，在举证期限内向本院提供了下列证据材料：1.查勘照片，证明车辆受损后继续使用的事实；2.中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款，证明保险公司对扩大的损失不负责赔偿；3.投保人声明、投保单，证明保险公司已就免责事项尽到告知义务；4.机动车辆估损单、机动车辆估损清单，证明本事故造成直接损失金额为1857.63元。原、被告双方提供的证据及本院依法调取的证据材料，经庭审出示、质证，被告对原告提供的证据质证意见如下：对证据1-4三性均无异议；对证据5，真实性、合法性没有异议，关联性有异议，发动机受损产生维修费用117152元是事实，但该费用属于扩大损失，不应由保险公司赔偿。原告对被告提供的证据质证意见如下：证据1，真实性由法院审核，合法性无异议，该证据仅能证明事故发生后现场情况，无法证明车辆受损后原告继续使用车辆的情况；证据2，真实性无异议，驾驶员在车辆底盘受损后基于合理的判断继续行驶，在行驶一段距离后才发生机动车受损的情况，并不属于第十条第三款规定的情形；证据3，真实性、合理性无异议，但保险人并未将免责事项用黑体字标出，未履行明确告知义务，该条款对投保人不发生效力；证据4，该估损单及估损清单系被告单方制作并未经过原告确认，应以修理厂的真实发票为准。对本院调取的询问笔录及现场照片，原告质证后认为该照片可反映涉案车辆途经道路虽然泥泞且有一块石头，但不属于非常严峻的路况；被告质证后认为，事故发生地点是石头碰撞的地点而非发动机损坏的地点；驾驶员明知石头与车辆发生刮擦，未下车检查的情况下选择继续行驶，致后续发动机受损，属于扩大损失的行为，发动机修理费用不应由保险公司承担。本院认证如下：原告提供的证据1-5及被告提供的证据2、3及本院调取的证据材料，相对方对证据的真实性均无异议，本院确认上述证据作为认定本案相关事实的依据。被告提供的证据1，系查勘人员拍摄的现场照片，需结合本案其他证据综合认定相关事实；被告提供的证据4，系被告单方制作，原告亦不予认可，对其证明力本院不予确认。根据上述有效证据及当事人的陈述，本院认定如下事实：1.2019年1月15日，金琮特为其所有的浙ＣＦ2××××号轿车向太保温州分公司投保了机动车损失险、第三者责任险、车损险无法找到第三方特约险及不计免赔率特约险等险种。关于保险金额和赔偿限额，确定机动车损失险赔偿限额为463600元，第三者责任险赔偿限额为1000000元，且均投保了不计免赔率险；保险期间自2019年1月15日11时30分起至2020年1月15日24时00分止。2.根据太保温州分公司的机动车损失保险条款规定，下列损失和费用，保险人不负责赔偿：减值、质量缺陷等造成的损失以及遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理并检验合格继续使用，致使损失扩大的部分等。3.2019年7月15日10时20分许，金孟军驾驶金琮特所有的浙ＣＦ2××××号小型普通客车行驶至钱库镇括山岭脚村大道旁边时，车辆底盘与路面石头发生摩擦，造成车辆底盘受损的道路交通事故。2019年7月15日，苍南县公安局交通警察大队出具道路交通事故认定书，认定金孟军负事故全部责任。事故发生后，金琮特为修理车辆支付费用合计117152元。本院认为：金琮特与太保温州分公司之间的保险合同成立，对属于该合同范围内的保险事故，太保温州分公司理应在责任限额内予以理赔。涉案车辆底盘与路面石头发生摩擦，造成油底壳破损漏油，因驾驶员金孟军没有发现车辆的损坏程度和要造成的后果而继续驾驶车辆行驶，导致发动机损坏，非驾驶员金孟军故意造成，由此造成的损失117152元，太保温州分公司理应赔偿。关于太保温州分公司以金琮特的车辆出险以后继续行驶造成损失扩大而拒绝赔偿相应损失的主张，本院认为，太保温州分公司仅凭投保单声明无法证实被保险人金琮特已收到因扩大损失免除保险人赔偿责任的保险条款，亦即无法证明太保温州分公司对自身的免赔责任范围已尽到相应的提示义务，故对其该主张，本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十七条第二款、第二十三条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条之规定，判决如下：中国太平洋财产保险股份有限公司温州分公司于本判决生效后十日内支付金琮特理赔款117152元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2643元，由中国太平洋财产保险股份有限公司温州分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 长  王玲栗人民陪审员  李来旅人民陪审员  王小芳二〇二〇年八月二十七日代书 记员  潘 娜相关法律条文链接：《中华人民共和国保险法》第十七条……对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。……《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。