河南省宁陵县人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫1423刑初111号公诉机关宁陵县人民检察院。被告人吴某某，男，1978年2月28日出生，汉族，初中文化，原宁陵县天利人和置业有限公司经理，户籍地安徽省安庆市望江县，现住河南省宁陵县。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月5日被宁陵县公安局刑事拘留，于2019年11月20日被宁陵县公安局取保候审，因涉嫌犯骗取贷款罪，于2020年4月8日经宁陵县人民检察院决定取保候审。2020年6月3日经本院决定取保候审。辩护人毛开波，河南康益律师事务所律师。宁陵县人民检察院以宁检二部刑诉（2020）20号起诉书指控被告人吴某某犯骗取贷款罪向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。宁陵县人民检察院指派检察员张冰出庭支持公诉。被告人吴某某及其辩护人毛开波到庭参加诉讼，现已审理终结。宁陵县人民检察院指控：2012年至2014年，被告人吴某某虚构宁陵县天利人和置业有限公司向河南凯通建设工程有限公司支付工程款的事实，通过向银行提供虚假的施工合同等资料，三次在商丘华商农村商业银行分别骗取贷款1200万元、1200万元、500万元。案发前，涉案贷款本息已全部还清。公诉机关认为，被告人吴某某以欺骗的手段取得银行的贷款，属于有其他特别严重情节，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，应以骗取贷款罪追究其刑事责任。诉请依法判处。被告人吴某某对起诉书指控的事实、罪名无异议，认罪、悔罪，请求对其从轻处罚。辩护人意见：1、涉案贷款发生在2012年，每笔贷款均是按照合同约定准时偿还，客观上没有给银行造成任何损失。2、2012年与2013年的贷款实为一笔贷款，数额不应重复计算。贷款银行也出具了说明，证明是续贷，贷款金额不应累加。3、贷款均以在建工程抵押，并按照银行要求，另提供担保公司的担保，对于银行来说没有增加任何额外风险。4、吴某某经传唤到案后，没有抗拒逃跑行为，应视为自首。5、吴某某没有前科，一贯表现良好，系初犯。吴某某犯罪情节显著轻微，危害不大，请求对其免予刑事处罚。庭审中辩护人向法庭提交了富国投资担保有限公司发票29张，收据1张及商丘华商农村商业银行存款凭条1张，证明，2012年在向华商银行贷款中，宁陵县天利人和置业有限公司向银行提供了担保，担保费金额28.8万元，向担保公司交纳保证金198.8万元。经审理查明：2012年至2014年，被告人吴某某虚构宁陵县天利人和置业有限公司向河南凯通建设工程有限公司支付工程款的事实，通过向银行提供虚假的施工合同等资料，三次在商丘华商农村商业银行分别骗取贷款1200万元、1200万元、500万元。案发前，涉案贷款本息已全部还清。上述事实，有下列经庭审质证的证据证实：1、被告人吴某某的人口基本信息、前科证明，证明:被告人吴某某出生于1978年2与28日，系完全刑事责任年龄之自然人。无前科。2、建设工程施工合同、民事判决书、执行裁定书，证明:河南省鑫鼎盛建筑安装工程有限公司与宁陵县天利人和置业有限公司于2013年2月2日签订施工协议，由河南省鑫鼎盛建筑安装工程有限公司承建宁陵县京城花园15楼，由于宁陵县天利人和置业有限公司没有支付工程款，河南省鑫鼎盛建筑安装工程有限公司于2013年6月3日将宁陵县天利人和置业有限公司诉至法院，商丘市中级人民法院于2014年8月14日判决宁陵县天利人和置业有限公司支付河南省鑫鼎盛建筑安装工程有限公司工程款及利息，河南省高级人民法院于2014年12月15日判决宁陵县天利人和置业有限公司支付工程款及利息。3、建设工程施工合同一份、和解协议一份、补充协议三份、协议书一份、民事判决书，证明:林州市太行建设工程有限公司与河南九都金源置业有限公司于2011年4月10日签订协议，由林州市太行建设工程有限公司承建宁陵县永乐京城16幢、18幢，后吴某与河南九都金源置业有限公司达成协议，由宁陵县天利人和置业有限公司承继该施工合同，后宁陵县天利人和置业有限公司违约导致林州市太行建设工程有限公司对18号楼不能施工。宁陵县人民法院于2015年12月30日判决宁陵县天利人和置业有限公司给付林州市太行建设工程有限公司16号楼余下工程款，商丘市中级人民法院于2016年5月9日判决维持原判。4、协议书一份、施工合同交接协议，证明:周口建筑工程有限公司与河南九都金源置业有限公司于2011年2月20日签订协议，由周口建筑工程有限公司承建宁陵县永乐京城小区17楼。宁陵县天利人和置业有限公司与河南省九都金源置业有限公司、周口建筑工程有限公司于2011年8月17日签订施工合同交接协议，由宁陵县天利人和置业有限公司承继周口建筑工程有限公司与河南九都金源置业有限公司的施工合同，由宁陵县天利人和置业有限公司支付工程款。5、协议书，证明:郑某与宁陵县天利人和置业有限公司于2012年6月7日签订协议，由郑某承建宁陵县京城小区18幢楼。6、林州市太行建设工程有限公司证明，证明:其公司没有设立过技安科，没有“林州市太行建设工程有限公司技安科”的公章。7、转账明细一组，证明:河南凯通建设工程有限公司000098692863421012的账户于2012年6月1日向安自琴的账户转账1988000元，向吴某某的账户转账500万元、12000元，向黄曼的账户转账500万元。宁陵县天利人和置业有限公司的账户2013年6月20日向河南凯通建设工程有限公司转账1200万元。8、宁陵县天利人和置业有限公司2012年贷款档案资料，证明:被告人吴某某代表宁陵县天利人和置业有限公司于2012年以支付河南凯通建设工程有限公司工程款的名义，向商丘华商农村商业银行贷款1200万元。9、宁陵县天利人和置业有限公司2013年贷款档案资料，证明:被告人吴某某代表宁陵县天利人和置业有限公司于2013年以支付河南凯通建设工程有限公司工程款的名义，向商丘华商农村商业银行贷款1200万元。10、宁陵县天利人和置业有限公司2014年贷款档案资料，证明:被告人吴某某代表宁陵县天利人和置业有限公司于2014年以支付河南凯通建设工程有限公司工程款的名义，向商丘华商农村商业银行贷款500万元。11、商丘华商银行红旗分理处证明，证明:宁陵县天利人和置业有限公司2012年在其单位的贷款1200万元，2013年到期续贷1200万元及2014年到期压降续贷500万元已经还清的事实。12、证人吴某证言，证明:宁陵县天利人和置业有限公司成立于2009年11月17日，法人代表是我弟弟吴问保，但是吴问保只应个名字，不负责公司的具体业务，我是公司的大股东，公司承建期间一开始是郑某负责，后来发生纠纷后就由吴某某负责，公司的主要项目就是开发建设宁陵县京城花园小区。宁陵县京城花园小区15号楼由唐常青承建、16号楼由吕某承建，17号楼由张某承建、18号楼由郑某承建。2012年的时候宁陵县天利人和置业有限公司在商丘市华商农村信用社贷款1200万元，贷款用途是用于支付工程款和项目运营，之后在2013年又做了1200万元的续贷，在2014年又做了500万元的续贷。宁陵县天利人和置业有限公司的具体贷款业务是当时的项目部负责的，项目部的负责人是吴某某和郑某。河南凯通建设工程有限公司没有参与宁陵县京城花园小区15、16、17、18号楼的具体承建施工，宁陵县天利人和置业有限公司只是挂靠到河南凯通建设工程有限公司。2012年1200万元的贷款到河南凯通建设有限公司000098692863421012的账号后，1200万元中转给黄曼542万元，还给我借朋友黄某的钱，转给安自琴198.8万元记不清楚干什么用了，转给吴某某500万元中有42万元转给黄曼用于还给黄某了，其余458万元用在了宁陵县京城花园小区的建设上。河南凯通建设有限公司000098692863421012的账号的转款，是宁陵县天利人和置业有限公司项目部的人操作处理的。并证实宁陵县天利人和置业有限公司在商丘华商银行的所有贷款都已经按时归还，没有出现逾期的事实。13、证人牛某证言，证明:我是河南凯通建设工程有限公司的法定代表人，几年前我公司和吴某在漯河有工程合作，吴某当时资金有问题，便提出来让我公司帮忙贷款，吴某与我去了趟宁陵县后又去了商丘市一家银行，我把公司有关手续留给银行一套，按银行要求签一些手续，让银行验证一下我公司能不能帮吴某贷款，然后我就走了后来我问吴某是否贷款成功了，吴某说没有。河南凯通建设工程有限公司没有与宁陵县天利人和置业有限公司签订过宁陵县京城花园15、16、17、18号楼建设工程施工合同，华商银行贷款档案中的施工合同不是我公司所签，河南凯通建设工程有限公司在宁陵县没有任何工程，没有承建过宁陵县京城花园15、16、17、18号楼，河南凯通建设工程有限公司与宁陵县天利人和置业有限公司没有业务来往。宁陵县天利人和置业有限公司在商丘市华商银行所贷的三次贷款，我公司根本不知道，凯通公司从来没有收到过这三笔款，货款的受托支付账户也不是河南凯通工程有限公司的账户。贷款档案中的承诺书、证明均不是我公司及我个人所出的事实。14、证人曹某证言，证明:2012年上半年我任商丘华商农村信用社红旗支行行长期间，宁陵县天利人和置业有限公司法人吴问保及委托人吴某某与河南凯通建筑工程有限公司法人到红旗支行办理贷款手续，以宁陵县天利人和置业有限公司开发的房地产做抵押，贷款1200万元，当时提供了宁陵县天利人和置业有限公司与河南凯通建设工程有限公司的工程施工合同、贷款申请书等文件，经过银行核查后进行了放款，放款方式是受托支付，银行将放的款汇到宁陵县天利人和置业有限公司基础账户后，由银行将这笔款转给河南凯通建设工程有限公司。按期还款后，在2013年下半年宁陵县天利人和置业有限公司又申请贷款1200万，2014年贷款到期后，宁陵县天利人和置业有限公司又申请续贷1200万元，但是银行调查后发现该公司部分房产存在纠纷，就在2014年只给没有纠纷的房产做了500万元的续贷，2015年贷款到期后宁陵县天利人和置业有限公司又申请了500万元的贷款展期，之后宁陵县天利人和置业有限公司正常还款，目前没有任何欠款。银行规定办理贷款时双方公司法人都到银行办理相关手续，双方法人到银行面签，在办理这三次贷款中，河南凯通建设工程有限公司的法人只到场一次，之后都是由宁陵县天利人和置业有限公司受托人吴某某办理的，宁陵县天利人和置业有限公司的贷款一直都是吴某某在跑这个事。这些贷款是受托支付，由银行支配，转账给河南凯通建设工程有限公司，宁陵县天利人和置业有限公司无权支配。15、证人郑某证言，证明:我在2011年6、7月份的时候在宁陵县天利人和置业有限公司开发的宁陵县京城花园小区项目上担任过项目技术负责人，宁陵县天利人和置业有限公司法人是吴问保，但是吴问保只是应个名，大股东是吴某，吴某某是公司的具体负责人，公司的销售、财务和对外一切事物都是吴某某具体负责。宁陵县京城花园小区15号楼是唐常青以鑫鼎盛有限公司的名义承建的，16号楼是吕某以林州太行建筑有限公司的名义承建的，17号楼是张某以周口建筑工程有限公司的名义承建的，18号楼是我以个人名义和宁陵县天利人和置业有限公司联合开发的。宁陵县天利人和置业有限公司在承建该工程的时候由吴某某去商丘贷过款，但具体怎么办的我不知道，我没有参与。我没有听说过河南凯通建设工程有限公司，该公司也没有承建过京城花园小区任何项目。宁陵县天利人和置业有限公司贷款档案中与河南凯通建设工程有限公司的施工合同是吴某某、吴某签订的假施工合同，在银行贷款时使用的。16、证人王某证言，证明:我于2011年在宁陵县天利人和置业有限公司担任过一年时间的会计。吴某某的妻子朱振莉是现金会计，吴某某也开钱收票，吴某某、朱振莉把票据给我后，我负责做记账凭证、账本，我不过问钱的事。我在宁陵县天利人和置业有限公司期间，吴某某、朱振莉负责销售，没有其他人。2012年的时候天利人和置业有限公司在商丘市农村信用社(现商丘华商信用社)贷款1200万元，我和吴某某去过商丘华商信用社两三次，这笔贷款是吴某某具体经办的，具体怎么用的都是吴某某操作的。我没有听说过河南凯通建设工程有限公司，也不知道该公司与宁陵县天利人和置业有限公司有无施工合作。17、证人李某1证言，证明:2011年1月5日我公司鑫鼎盛建筑安装公司以宁陵县博大工程建设有限公司的名义与河南九都金源置业有限公司签订了宁陵永乐京城广场二期9、10、11、12、13、14、15、16、17、18号楼的工程协议(9号楼没盖)，10、11、12、13号楼是与九都金源置业有限公司进行的结算，没有纠纷。在盖15号楼时，九都金源置业有限公司与天利人和置业有限公司、鑫鼎盛建筑安装公司签订了三方协议，承接了原合同，15号楼盖好后，2013年2月2日我公司向天利人和置业有限公司要工程款时，补签了施工协议。16、17、18号楼由天利人和置业有限公司与其他公司签订了工程合同。后由于天利人和置业有限公司未支付房款，我公司将天利人和置业有限公司诉至法院。天利人和置业有限公司的负责人是吴某某，施工过程中都是由吴某某负责的，后吴某某还将法院判给我公司的15号楼共28套房子出售给他人，导致多次纠纷的事实。18、证人吕某证言，证明:2011年4月，九都金源置业公司与我当时所在的林州太行建设工程公司签订了一份施工协议，由我担任项目经理承建九都金源公司的永乐京城小区的16号楼。2011年7月份至8月份之间，九都金源置业有限公司和吴某、吴某某发生了纠纷，后我与以上两方签订了补充协议，承建了京城花园的16号楼。16号楼竣工后，我给吴某及项目负责人吴某某要施工款，二人一直说没有钱，我到宁陵县人民法院起诉了宁陵县天利人和置业有限公司，宁陵县天利人和置业有限公司前后共付给我300多万元工程款，都是通过吴某某付给我的。宁陵县天利人和置业有限公司的法人和投资人是吴某，一直负责这个项目的人是吴某某。宁陵县天利人和置业有限公司提供给商丘华商信用社的贷款信息中显示，宁陵县天利人和置业有限公司于2012年1月10日支付给我250万元的工程款是假的，该收条上没有我签字，印章上的林州市太行建设工程有限公司技安科也不是我公司的，收到人张明伟也不是我公司的。我没有听说过凯通建设工程有限公司，该公司没有承建过宁陵县永乐京城的项目，15号楼是鑫鼎盛有限公司承建的，16号楼是林州太行建筑有限公司的名义承建的，17号楼是张海涛承建的。19、证人李某2证言，证明:宁陵县天利人和置业有限公司于2012年1月10日支付给林州市太行建设工程有限公司250万元工程款的收条中的公司盖章和签字均不是我公司的，我公司没有技安科，也没有叫张明伟的工作人员。我公司在商丘设有分公司。宁陵县永乐京城广场项目由吕某全权负责的事实。20、证人张某证言，证明:2011年4月份，我用河南永畅建筑集团有限公司的资质和九都金源置业有限公司签订协议，由我承建永乐京城小区17号楼。2011年7、8月份的时候九都金源公司与宁陵县天利人和置业有限公司吴某、吴某某发生纠纷，后来我三方又签订了补充协议，是我与天利人和置业有限公司的项目施工协议，由我承建宁陵县永乐京城花园小区17号楼，在我承建期间并无其他公司参与17号楼建设。17号楼竣工后我多次向吴某、吴某某要工程款，他们二人陆陆续续支付给我280万元，后我多次找吴某某要工程款，吴某某一直推脱没给，就这样拖了五六年了，还余200多万元没有支付。在我施工期间一直都是和吴某某联系，吴某某是项目主要负责人，吴某是公司的法人和投资人。我没有听说过河南凯通建设工程有限公司，这个公司也没有承建过永乐京城小区15、16、17、18号楼的事实。21、证人郭某证言，证明:我从2009年至今一直是宁陵县京城花园项目的跟踪服务人。京城花园小区18号楼是郑某出资承建的，于2012年6月7日与宁陵县天利人和置业有限公司签订的协议。宁陵县天利人和置业有限公司出资人是吴某，法人代表是吴问保，公司所有相关事宜的具体负责人是吴某某，宁陵县市场管理局与宁陵县天利人和置业有限公司的所有事情也都是找吴某某办理的。22、证入安自琴证言，证明:2012年，我朋友葛某经营一家富国担保公司，当时葛某需要在华商银行开个户并转入资金为别人担保贷款，但是葛某没有带身份证，就用我的身份证在华商银行开个户过一下资金，我就和葛某及我不认识的两三个人到华商银行开了个户，然后把卡交给葛某，葛某用我办的卡操作了转账，具体怎么转的转了多少钱我不清楚，操作完之后就把卡给我了。我与河南凯通建设工程有限公司没有业务、经济往来，我不认识周文慧，也不认识吴某某、吴问保、吴某，也不知道宁陵县天利人和置业有限公司的事实。23、证人葛某证言，证明:我不认识吴某、吴某某、吴问保，和宁陵县天利人和置业有限公司及河南凯通建设工程有限公司均没有业务来往的事实。24、证人黄某证言，证明:2011年左右，我交给吴某100万元保证金准备干宁陵县京城花园的项目，但后来没有干成，吴某也没有退保证金。2012年，吴某让我办一张商丘华商银行的卡，说是还给我钱，我就用我女儿黄曼的名在商丘华商银行办理了一张尾号为671953的卡，自办卡以来都是我在使用。2012年6月1日，吴某说转到黄曼账户500万，我确认后按照吴某的要求往一个账户转了330万的投资款，就是我与吴某合伙干生意的投资款，剩下的钱就是吴某给我的欠款。我与河南凯通建设工程有限公司没有业务、经济往来。吴某某、吴某、吴问保三人成立了宁陵县天利人和置业有限公司开发京城花园小区，吴某是公司实际出资人，吴问保应名法人，吴某某是公司实际操作人。25、被告人吴某某供述笔录，证明:宁陵县天利人和置业有限公司的法人是我弟弟吴问保，但宁陵县京城花园小区实际操作人是我本人，销售、会计都是由我实际负责，聘请的几名会计只是帮我打下手。宁陵县天利人和置业有限公司和河南凯通建设工程有限公司没有什么关系。在向商丘华商银行贷款过程中提供的宁陵县天利人和置业有限公司与河南凯通建设工程有限公司的施工合同是假的。上述证据经当庭举证、质证，被告人及辩护人均无异议。上述证据来源合法，内容客观真实，与本案有关联，可作为本案的定案依据。本院认为，被告人吴某某向银行提供虚假的建设工程施工合同，以欺骗手段骗取银行贷款，其行为已构成骗取贷款罪，且属于刑法规定的“其他特别严重情节”，公诉机关指控吴某某犯骗取贷款罪罪名成立，本院予以支持。关于辩护人认为吴某某有自首情节的辩护意见，经查，吴某某没有主动投案行为，庭审中虽能如实供述自己的犯罪事实，依法不成立自首，辩护人的意见不予采纳。案发前，涉案贷款本息已全部还清，没有给银行造成损失，且庭审中吴某某认罪、悔罪，可对其从轻处罚。根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款，第五十二条之规定，判决如下：被告人吴某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币五万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省商丘市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  郭俊梅审 判 员  田玉青人民陪审员  李 乐二〇二〇年八月二十五日法官助理张建军书记员王振