福建省宁化县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0424民初1658号 原告:中国农业银行股份有限公司宁化县支行，住所地福建省宁化县翠江镇中山路20号，统一社会信用代码91350424855828882P。 负责人：林足娇，行长。 委托诉讼代理人：张良光。 被告：黄文敏，女，1971年1月26日出生，汉族，农村居民，住福建省永安市。 被告：邱地靖，男，1966年11月24日出生，汉族，农村居民，住福建省永安市。 被告：三明华瑞房地产开发有限公司，住所地福建省宁化县翠江镇新桥二路2号翠江豪园2号楼107室，统一社会信用代码913504245692742689。 法定代表人：陈辉，总经理。 原告中国农业银行股份有限公司宁化县支行（以下简称农行宁化支行）与被告黄文敏、邱地靖、三明华瑞房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月28日公开开庭进行了审理。中国农业银行股份有限公司宁化县支行的委托诉讼代理人张良光到庭参加诉讼，黄文敏、邱地靖、三明华瑞房地产开发有限公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国农业银行股份有限公司宁化县支行向本院提出诉讼请求:1.判令黄文敏偿还农行宁化支行借款本金504159.30元，并支付利息9143.35元（该利息暂计至2020年7月15日，此后利息继续按照合同约定的计算方式计至黄文敏还清全部款项之日止，具体以农行宁化支行系统结算凭证为准）；2.判令农行宁化支行对黄文敏、邱地靖抵押的座落于宁化县房产在抵押担保范围内享有优先受偿权；3.三明华瑞房地产开发有限公司对黄文敏的上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由黄文敏、邱地靖、三明华瑞房地产开发有限公司承担。事实和理由：2014年8月29日，农行宁化支行与黄文敏、邱地靖、三明华瑞房地产开发有限公司签订《个人购房担保借款合同》，主要约定：黄文敏向农行宁化支行借款610000元，用于购买座落于宁化县房产，借款期限20年，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%，还款方式为等额本息还款。三明华瑞房地产开发有限公司为黄文敏该笔借款提供阶段性保证担保，办妥产权证后，转由黄文敏、邱地靖共有的位于宁化县房产作抵押担保。合同签订后，农行宁化支行于2014年9月3日依约向黄文敏发放贷款610000元，黄文敏借款后，截至2020年7月15日止已连续4期未按照合同约定支付本息。根据合同约定：借款人未按照约定支付本息，农行宁化支行有权宣布贷款到期，提前收回已发放的借款，提前行使担保权。黄文敏所欠本息，经农行宁化支行多次催收，至今仍未归还。 黄文敏、邱地靖未出庭但提交了书面答辩意见称，经济困难导致无法继续履行还款义务，请求免除利息、罚息等费用，同意农行宁化支行依约处置房产，拍卖款优先偿还欠款。 三明华瑞房地产开发有限公司未出庭也未作答辩。 农行宁化支行围绕诉讼请求提交了营业执照、金融许可证、负责人身份证明、黄文敏、邱地靖身份证、黄文敏与邱地靖结婚证、三明华瑞房地产开发有限公司营业执照、《个人购房担保借款合同》、借款凭证、本息清单等证据，黄文敏、邱地靖、三明华瑞房地产开发有限公司经本院合法传唤未到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利，上述证据客观真实，合法有效，且与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据农行宁化支行的陈述和经审查确认的证据,本院认定案件事实如下: 黄文敏与邱地靖系夫妻关系。2014年8月29日，农行宁化支行与黄文敏、邱地靖、三明华瑞房地产开发有限公司签订《个人购房担保借款合同》，主要约定：黄文敏向农行宁化支行借款610000元，用于购买座落于宁化县房产，借款期限20年，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%，还款方式为等额本息还款；借款人未按照约定支付本息，农行宁化支行有权宣布贷款到期，提前收回已发放的借款，提前行使担保权。三明华瑞房地产开发有限公司为黄文敏该笔借款提供阶段性保证担保，办妥产权证后，转由黄文敏、邱地靖共有的位于宁化县房产作抵押担保。2014年9月2日，黄文敏、邱地靖以其共有的位于宁化县房产办理了抵押（预告）登记；2014年9月3日农行宁化支行依约向黄文敏发放贷款610000元，黄文敏借款后，截至2020年7月15日止已连续4期未按照合同约定支付本息，经农行宁化支行多次催收，至今仍未归还。 另查明，案涉房屋至今未办理房屋所有权证，也未正式办理房屋抵押登记。 本院认为，农行宁化支行与黄文敏、邱地靖、三明华瑞房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效，对双方具有约束力。农行宁化支行依约履行了发放借款的义务，黄文敏未按合同约定按期偿还借款本息，已构成根本违约，农行宁化支行有权依照《个人购房担保借款合同》约定提前收回尚未到期的借款，农行宁化支行要求黄文敏偿还借款本息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，予以支持；案涉房产虽办理了抵押（预告）登记，但并未正式办理抵押登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”，故案涉房产抵押权尚未实际设立，农行宁化支行享有的是案涉房产正式办理抵押登记的请求权而非现实抵押权，农行宁化支行主张对抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求不符合法律规定，本院不予支持；三明华瑞房地产开发有限公司对黄文敏案涉借款提供阶段性连带责任保证，依据合同约定借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续后保证责任方能解除，现解除担保条件并未成就，故农行宁化支行要求三明华瑞房地产开发有限公司承担连带清偿责任，本院予以支持。黄文敏、邱地靖、三明华瑞房地产开发有限公司经传票传唤未到庭参加诉讼,不影响本院根据查明的事实依法作出缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十条、第三十一条、第三十三条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、黄文敏应于本判决生效之日起30日内向中国农业银行股份有限公司宁化县支行偿还借款本金504,159.30元及支付截至2020年7月15日止的利息9,143.35元，合计513,302.65元； 二、黄文敏还应向中国农业银行股份有限公司宁化县支行支付自2020年7月16日起至实际还款之日止，按《个人购房担保借款合同》约定的利息，与前项一并支付； 三、三明华瑞房地产开发有限公司对黄文敏上述债务承担连带清偿责任。三明华瑞房地产开发有限公司承担担保责任后，有权向黄文敏追偿； 四、驳回中国农业银行股份有限公司宁化县支行其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。 案件受理费8933元，减半收取计4466.5元，由黄文敏、邱地靖、三明华瑞房地产开发有限公司负担（当事人应在本判决生效后7日内向本院交纳。开户单位宁化县人民法院,开户银行中国工商银行宁化县支行,账号14×××32）。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 员 池忠辉 二〇二〇年八月三十一日 法官助理 颜丽云 书 记 员 廖焱金 附：本案适用的主要法律 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。