湖北省枣阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0683民初3041号原告：枣阳中银富登村镇银行有限公司，住所地：湖北省枣阳市光武路42号，统一社会信用代码：9142000057151999X0。法定代表人：刘俊，该行行长。委托诉讼代理人：张艳，该行风险管理信贷经理，代理权限：一般授权。被告：胡海华，男，汉族，1979年4月25日出生，住湖北省枣阳市，被告：蔡玉红，男，汉族，1971年11月12日出生，住湖北省枣阳市，原告枣阳中银富登村镇银行有限公司（以下简称中银富登银行）与被告胡海华、蔡玉红金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银富登银行的委托诉讼代理人张艳到庭参加诉讼，被告胡海华、蔡玉红经传票传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银富登公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告中银富登银行与被告胡海华签订的借款合同。2.判令被告胡海华偿还贷款本金人民币50000元及截止到2020年6月9日已欠利息2934.92元、复利64.57元，以上合计52999.49元(大写伍万贰仟玖佰玖拾玖元肆角玖分)以及2020年6月10日起至贷款全部清偿之日止所产生的正常利息、罚息和复利(按照合同约定计算标准为以50000元为基数，以约定年利率12%的1.5倍即18%计至贷款全部结清之日)。3.判令被告蔡玉红对上述诉讼请求承担保证责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用。4.判令各被告共同承担本案的诉讼费用。事实与理由：2017年7月13日，原告与被告胡海华签订了《借款合同》(合同编号：2017G0104017120221)，约定原告向被告发放贷款5万元人民币，贷款期限36个月，合同利率为年利率12%，借款起止日期为2017年7月13日至2020年7月12日，还款方式为：按季度付息，到期一次性还本。该借款合同签订后，原告于2017年7月14日如约发放贷款。为担保上述借款合同下的原告债权，2017年7月13日原告与被告蔡玉红签订了《最高额保证合同》(编号2017G0104017120221-1)，约定被告蔡玉红对《借款合同》(编号：2017G0104017120221)与该合同下的全部具体业务合同下的原告全部债权承担最高额连带保证担保责任。2019年9月14日，被告发生逾期，原告多次向被告催收并告知被告胡海华逾期不及时还款将按照合同约定终止借款合同并收回全部贷款，但截至起诉日被告仍未偿还。原告认为，被告胡海华未能清偿借款合同下的原告债权，应承担违约责任：被告蔡玉红承担连带保证责任，应履行最高额连带保证担保责任。综上，为及时实现贷款债权、维护原告的合法权益，原告特此提起诉讼，恳请法院依法判决如诉。被告胡海华、蔡玉红均未到庭应诉。在庭审前，被告胡海华通过微信方式辩称，其对借款5万元和利息没有意见，但因生活困难，要求每月还款二、三千元；被告蔡玉红通过电话表示：对本案借款提供担保属实，借款人胡海华应尽快履行还款责任。经审理查明：2017年7月13日，原告中银富登银行与二被告胡海华签订了《借款合同》（合同编号：2017G0104017120221）。合同主要约定：中银富登银行向胡海华发放贷款5万元人民币，贷款期限36个月，合同利率为年利率12%，逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，借款起止日期为2017年7月13日至2020年7月12日，还款方式为：按季度付息，到期一次性还本。合同还约定，借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠付款项按照合同利率的1.5倍按日加付罚息，直至还清欠款……。该借款合同签订后，中银富登银行于2017年7月14日发放了贷款。为担保上述借款合同下的原告债权，2017年7月13日原告中银富登银行与被告蔡玉红签订了2017G0104017120221-1《最高额保证合同》，约定被告蔡玉红为编号2017G0104017120221的《借款合同》下的中银富登银行的全部全部债权提供担保。2019年9月，胡海华未能按约还款，发生逾期还款情况。截至2020年6月9日，尚欠中银富登银行借款本金50000.00元，欠付合同期内正常利息2934.92元、复利64.57元。上述事实，有原告中银富登银行提交的：1.借款人胡海华身份证、结婚证明复印件；2.保证人蔡玉红身份证复印件；3.借款合同复印件；4.最高额保证合同复印件；5.借款借据复印件；6.贷款发放凭证复印件；7.还款计划复印件；8.送达地址确认函复印件以及面签照片复印件；9.贷款欠款情况查询表和银行流水，以及本案庭审笔录等证据，在卷证实。本院认为，原告中银富登银行与被告胡海华签订的《借款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律规定，属有效合同，双方之间的借贷关系成立。中银富登银行按照借款合同约定向胡海华提供借款50000.00元，履行了出借义务；胡海华在收到借款后未能按期足额还款，属违约行为，应承担违约责任。双方在借款合同中约定“借款人发生本合同下的违约事件时，中银富登有权根据本合同的约定或/及法律法规、金融监管机构的规定行使违约救济权利，包括但不限于要求纠正违约、变更贷款资金使用或支付方式、停止发放贷款、计收罚息、依法行使担保权益及留置权宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、收取违约金、收取补偿金、要求赔偿损失以及要求偿付中银富登为实现债权和担保权益而发生的费用等”。上述内容包含约定解除权条款，现约定解除合同条件成就，故对中银富登银行诉请解除借款合同，本院予以支持。对合同解除后的法律后果，《中华人民共和国合同法》第九十七条规定：合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。故枣阳中银富登银行要求胡海华返还借款本金50000.00元并支付利息损失的请求有理，本院予以支持。对胡海华要求分期还款的意见，因不符合合同约定，且中银富登银行不予认可，故本院不予采纳。关于利息数额的确定问题。中银富登银行诉请2020年6月9日之前欠付利息2999.49元；此后利息，以50000.00元本金为基数，按逾期贷款罚息利率18%（即合同利率的1.5倍：12%*1.5＝18%）计算至实际付清之日，上述诉请符合双方借款合同的约定，故本院予以支持。本案中，原告中银富登银行与被告蔡玉红签订了《最高额保证合同》，约定保证方式为连带责任保证。被告蔡玉红作为保证人，当债务人胡海华未履行到期债务时，依照约定，债权人中银富登银行可以要求保证人蔡玉红共同承担连带保证责任，故对中银富登银行主张蔡玉红承担本案借款的保证担保责任，本院予以支持。本案中，被告胡海华、蔡玉红经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为自动放弃其诉讼权利，但不影响本案审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告枣阳中银富登村镇银行有限公司与被告胡海华于2017年7月13日签订的《借款合同》；二、被告胡海华于本判决生效后十日内偿还原告枣阳中银富登村镇银行有限公司借款本金50000.00元、截至2020年6月9日的利息2999.49元以及2020年6月10日后的逾期罚息（逾期罚息以本金50000.00元为基数，自2020年6月11日起按年利率18%计付至清偿之日止）；三、被告蔡玉红对被告胡海华应承担的上述第二项还款义务承担连带清偿责任，并于本判决生效后十日内付清；四、驳回原告枣阳中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1124元，减半收取计562元，由被告胡海华、蔡玉红共同负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判员  任海霞二〇二〇年八月十三日书记员  吴发壮