湖北省建始县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂2822民初1322号原告：中国银行股份有限公司建始支行。住所地，建始县业州镇业州大道125号。统一社会信用代码：9142282288301857XH。负责人：周舟，该支行行长。委托诉讼代理人：涂绪钊（特别授权），湖北施州律师事务所律师。被告：向运海，男，1980年4月16日出生，土家族，湖北省巴东县人，住恩施市。被告：谭学梅，女，1980年11月14日出生，土家族，湖北省巴东县人，住恩施市。系被告向运海之妻。原告中国银行股份有限公司建始支行（以下简称：中国银行建始支行）与被告向运海、谭学梅信用卡纠纷一案，本院于2018年6月16日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行建始支行委托诉讼代理人涂绪钊到庭参加诉讼，被告向运海、谭学梅经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中国银行建始支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告偿还借款本金176322.00元，给付截止2020年6月3日的利息3667.70元、费用28708.52元，并按照《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同》、《中国银行信用卡领用合约》的约定支付自2020年6月4日起至还清借款之日止的利息、滞纳金；二、判令原告对被告抵押车辆折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2018年4月28日，被告向运海在原告处申领中国银行信用卡一张，声明接受中国银行信用卡章程及领用合约的各项条款，后原告为其核发了卡号为62×××39的信用卡一张。2019年5月5日，被告与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（担保抵押类）》，约定原告向被告提供“专项分期付款”额度210000.00元用于购买汽车，被告分36期还款（一期为一个月），被告信用卡账户逾期60天后，原告有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性提前记账，合同亦对担保方式、违约责任等进行了约定。同时被告与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同》，约定被告以所购车辆担保债务的履行，被告未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，原告有权依法行使抵押权。后原、被告双方在恩施州公安局交警支队依法办理了车辆的抵押登记手续。合同签订后，原告依照合同约定履行了全部义务，但被告未能按照合同约定还款，且在使用信用卡消费后严重逾期，原告经多次催收未果。原告为维护自己的合法权益，诉至法院，恳请依法裁判。被告向运海、谭学梅未答辩，亦未向本院提交证据。经审理查明，2019年5月5日，被告向运海、谭学梅为购买奥迪牌小汽车一辆，与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（担保抵押类）》，约定由原告提供专项付款210000.00元，分36期还清，原告按月分期收取手续费共19950.00元，同时约定：被告在每期到期还款日未全部清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，被告应按照信用卡合约规定支付利息及滞纳金；被告信用卡账户逾期60天后，原告银行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；分期提前全部或部分记账、提前全部或部分结清不予退还手续费。被告向运海在原告中国银行建始支行申领了信用卡，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》约定，被告使用信用卡所发生的各种收付款项由原告银行记入信用卡账户。原告中国银行建始支行对被告方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为日万分之五（年化利率为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。同日，二被告与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同》，约定二被告将向原告借款购买的汽车（车牌号：鄂Ｑ×××××）抵押给原告，于2019年7月8日办理了抵押登记。此后被告未完全按约定支付分期还款和支付手续费。根据原告主张，被告应支付的相关费用为28708.52元、应付利息3667.70元，结合原告提交的被告向运海的信用卡账单核算，截止2020年6月3日，被告欠购车借款176322.00元，应付利息3667.70元，滞纳金9867.78元，未支付手续费18840.74元。本案在审理中，被告向运海于2020年6月10日给付原告4500.00元，2020年7月8日给付原告20000.00元。本院认为，被告向运海、谭学梅无正当理由拒不到庭，也未在本院指定的期限内提交证据，是对自己诉讼权利的放弃，应承担举证不利的法律后果。原告提交的证据能形成完整的证据链，本院予以采信，对原告主张的事实本院予以确认。二被告因购买车辆透支信用卡并办理信用卡分期业务，应当按照申办信用卡的有关约定以及《信用卡汽车专项分期付款/担保合同》履行分期还款及支付分期手续费的义务。被告未按时履行到期义务，其行为构成未到期债务的预期违约，故原告按合同约定宣布合同项下债务全部到期，并主张自2020年6月3日起支付到期债务的利息，有事实和法律依据，本院予以支持；关于原告中国银行建始支行主张的各项费用，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用款服务的，不得收取超限费。发卡机构对持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。”根据前述规定，本案双方关于滞纳金的约定无效，本院不予支持。从双方达成的协议来看，双方就是否收取违约金以及收取的标准未进行约定，故本院对原告主张被告应支付已经产生的滞纳金9867.78元以及要求自2020年6月3日起支付滞纳金的请求，本院不予支持。关于分期手续费，双方对此有约定，即分期提前全部或部分记账、提前全部或部分结清不予退还手续费，故原告主张被告应支付约定的手续费，本院予以支持。被告用其车辆为本案涉诉债权提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告就抵押车辆拍卖、变卖或者折价所得款项享有优先受偿权。故原告的该项请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告向运海在审理中已偿还的24500.00元，在执行时应予以扣减。综上，被告尚欠原告借款本金176322.00元，应付利息3667.70元（计算至2020年6月3日），手续费18840.74元，被告应予清偿，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告向运海、谭学梅于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司建始支行借款本金176322.00元、应付利息3667.70元、未付手续费18840.74元，以上共计198830.44元，自2020年6月4日起，以本金176322.00元为基数按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》的约定计算利息至借款还清为止（被告向运海已给付的24500.00元在执行时予以扣减）；二、原告中国银行股份有限公司建始支行就被告向运海、谭学梅抵押的鄂Ｑ×××××号奥迪牌小轿车拍卖、变卖或者折价所得款项享有优先受偿权。三、驳回原告中国银行股份有限公司建始支行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4430.00元，减半收取2215.00元，由被告向运海、谭学梅负担。当事人申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费，并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后7日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  邹蜀奇二〇二〇年八月二十六日书记员  吴锐锋