河南省汝州市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0482民初4704号原告：张庆侠，女，1969年5月15日出生，汉族，住河南省汝州市。委托诉讼代理人：芦艺博，河南龙云律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司，住所地河南省南阳市张衡路与工农路交叉口往北150米路东太平洋办公楼，统一社会信用代码：91411300735520314X。法定代表人：马继伟，公司总经理。委托诉讼代理人：张培果，河南昊宏律师事务所律师。原告张庆侠与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年7月24日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告张庆侠的委托诉讼代理人芦艺博，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司的委托诉讼代理人张培果到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告张庆侠向本院提出诉讼请求：1.中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司支付保险金20000元，豁免2020年9月2日之后的保费且合同继续有效;2.中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司承担本案诉讼费用。事实与理由：原告张庆侠是被告保险合同410081808348555的被保险人，保险期限为2018年9月2日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止。被保险人张庆侠于2019年10月23日被汝州市人民医院诊断为腔隙性脑梗死并住院治疗。被告拒不赔付故诉至贵院，望判如所诉！被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司辩称，1.因为被保险人张庆侠分别在2014年8月9日、2018年5月31日在汝州××××医院、汝州市小屯镇卫生院住院治疗，但是投保时投保人故意隐瞒该事实，未尽到如实告知义务，现我公司郑重告知原告及投保人，根据保险法及保险合同约定我方解除本案诉争保险合同。2.依据金诺人生保险合同9.1约定，被保险人因故意未履行如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率，我们有权解除合同，对于合同解除前，发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。3.投保时公司已尽到了详细说明及提示、询问义务，投保人故意不履行如实告知义务，根据保险法及合同约定，公司有权依法解除诉争保险合同。根据原告起诉、被告答辩及双方提供的证据，本院认定事实如下：2018年9月1日，原告张庆侠作为被保险人，由王留文在被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司投保了人身保险合同，保险合同编号为410081808348555。××保险（2018版），保险期间自2018年9月2日零时起至终身止或合同列明的终止性保险事故发生时止，原告投保10份，基本保险金额100000元，每期保险费8070元。2.3约定：保险责任在本合同保险期间内，且本合同有效前提下，我们按以下约定承担保险责任：××额外给付保险金，若被保险人因遭受意外伤害被确诊发生本合同约定的××，或在本合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本合同约定的××，我们按本合同基本保险金额的20%给付××额外给付保险金予重大疾病保险金受益人。保险豁免，××额外给付保险金给付条件，××额外给付保险金外，对分期支付保险费的投保人，按以下约定豁免本合同的保险费，××后的首个保险费约定支付日起，我们每年于保险费约定支付日豁免本合同当期应支付的保险费，直至本合同终止，被豁免的保险费视为已支付。××12.1.3约定：“轻微脑中风指因脑血管的突发病变引起血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久功能障碍，××确诊180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：（1）一肢或一肢以上肢体技能部分丧失，其肢体肌力为三级，或小于三级但尚未达到脑中风后遗症的给付标准；（2）自主生活能力部分丧失，无法独立完成六项基本生活活动中的一项或二项。2019年10月23日，原告张庆侠以“间断头晕伴左侧肢体无力6天”为主诉入住汝州市人民医院治疗，经诊断为腔隙性脑梗死，2019年11月3日的出院记录显示左侧肢体上肢肌力3级，右下肢肌力3级。2020年7月4日原告再次入住汝州市人民医院治疗，经诊断为腔隙性脑梗死，出院记录显示左侧肢体上肢肌力3级，下肢肌力3级。本院认为依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。原告于2019年11月3日和2020年7月4日被诊断为“腔隙性脑梗死”，符合被告人身保险合同约定的“××的定义”，且该诊断发生在人身保险合同约定的保险期间，故被告应当按照合同约定向原告支付××额外给付保险金，即向原告支付合同基本保险金额的20%即20000元保险金，并按合同约定自原告确诊后的首个保险费约定支付日（即2020年9月2日）起豁免合同当期应支付的保险费，直至合同终止，被豁免的保险费视为已支付。被告太平洋豫南分公司辩称，投保时投保人故意隐瞒事实，未尽到如实告知义务，现我公司郑重告知原告及投保人根据保险法及保险合同约定我方解除本案诉争保险合同;对于合同解除前，发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。依据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作出提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第六条第一款规定，投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。被告未能举证证明其充分履行了提示或明确说明义务和询问的范围和内容，原告不存在未如实告知的情形。同时保险法规定，投保人的如实告知义务不在于将搜集风险评估有关的信息完全施加于投保人，而是让其协助保险人搜集相关重要信息，以弥补信息的不对称。保险人仍应当承担信息搜集和审查义务，该义务并不因投保人承担如实告知义务而免除。被告作为专业的保险机构，在与客户签订保险合同过程中，在有能力调取原告投保前是否住院的情况下未进行调取，却在发生保险事故后调取被保险人之前住院信息并拒绝理赔，明显存在过错或故意。综上对被告辩解理由本院不予采纳。依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第三十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第六条第一款、第九条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(四)》第十八条之规定，判决如下：一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司于本判决生效后十日内支付原告张庆侠保险金20000元；二、豁免原告张庆侠在被告中国太平洋人寿保险股份有××保险（保险合同编号410081808348555）自2020年9月2日之后的保险费，保险合同继续有效。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费300元，减半收取计150元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  高向鹏二〇二〇年八月二十九日书记员  张光耀附：本案裁判依据《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同、采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或其他的保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第六条投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容，当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(四)》第十八条商业责任险的被保险人向保险人请求赔偿保险金的诉讼时效期间，自被保险人对第三者应负的赔偿责任确定之日起计算。