江苏省溧阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0481民初3906号原告：芮彪，男，1985年5月10日生，汉族，江苏省溧阳市人，住江苏省溧阳市。被告：胡敏敏，男，1972年9月28日生，汉族，江苏省溧阳市人，住江苏省溧阳市。原告芮彪与被告胡敏敏信用卡借用合同纠纷一案，本院于2020年6月22日立案受理后，依法组成合议庭，分别于2020年7月28日、8月24日公开开庭进行了审理，第一次庭审时，原告芮彪、被告胡敏敏到庭参加了诉讼，第二次庭审时，原告芮彪到庭参加了诉讼，被告胡敏敏经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告芮彪向本院提出诉讼请求：1、要求判令被告胡敏敏归还原告人民币20183.49元及相关逾期手续费、利息。事实与理由：2017年9月，由于业务需要，原告将持有的两张信用卡放在被告处，让被告代原告支付客户车辆保险费，被告知道原告信用卡密码，后被告在未经原告同意的情况下，私自使用原告的信用卡，且不按时还款，截止2020年5月12日，被告计欠原告信用卡债务20183.49元及相关逾期手续费、利息未付，原告为此诉至法院。被告胡敏敏辩称，原告交给被告2张信用卡，其中的1张信用卡，被告早就归还给了原告，另1张信用卡，是被告于2019年9月16日归还给原告的，被告于同日向原告出具了欠条，之后，被告多次向原告的信用卡上还款，都有还款记录，现已不欠原告款项。经审理查明，原告将其所办的2张信用卡放在被告处，其中1张是广发银行的信用卡，另1张是户名为芮彪，卡号为45×××36的交通银行信用卡，被告后将广发银行的信用卡归还给了原告。2019年9月16日，被告向原告出具欠条1张，该欠条载明：截止2019.9.16，胡敏敏欠芮彪尾号5536交通银行信用卡约21000多元（贰万壹仟多元），未算逾期产生的利息，具体金额以后再算，本协议证明欠款债务责任。因原告认为被告未支付该信用卡的债务，为此诉至本院。庭审中，被告认为2019年9月16日之后，被告通过其卡号分别为：62×××10、62×××66的银行卡，向原告卡号为45×××36信用卡还款计9笔，分别是：1、2019年9月17日还款4803.29元；2、2019年9月26日还款7109.28元；3、2019年10月12日还款500元；4、2019年10月12日还款12769.29元；5、2019年10月16日还款6107.22元；6、2019年12月16日还款2107.59元；7、2020年1月20日还款1000元；8、2019年3月19日还款1000元；9、2019年4月17日还款1000元。因被告与原告另有业务往来，故合计还款达36396.67元，已不欠原告款项。经质证，原告认为，交通银行的信用卡，是被告于2019年11月16日，在原告办理了分期付款业务之后，被告归还给原告的，事实情况是：截止2019年11月16日，被告使用原告信用卡计产生欠款22975.2元，经原、被告协商，双方同意就该欠款办理分期付款业务，由被告负责归还，原告为此将该欠款办理了分期付款业务，共分十二期归还，每期归还欠款1914.6元，另加手续费192.99元（12期手续费为：192.99元＊12＝2315.88元），每期应归还2107.59元，被告与当日将该信用卡归还给了原告。原告为此提供了原、被告于2019年11月15日的手机通话录音，主要内容为：原、被告同意就信用卡欠款办理分期付款业务，被告认可信用卡仍在被告处。对此，被告认可该录音是原、被告之间的通话录音。第二次庭审中，原告提供了从交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心调取的自2017年9月20日至2020年7月的原告卡号为45×××36的信用卡对账单，对账单显示：1、2019年9月17日，在嘉美家具店消费金额为4803.9元（提现）。2、2019年9月26日，在圣泽菲百货公司消费金额为6609.28元（提现）。3、2019年10月12日，在嘉美家具店消费金额为12769.29元（提现），4、2019年10月16日，在美天惠百货经营部消费金额为6107.22元（提现），合计30289.69元。同时，原告提供了交通银行发给原告手机短信的四个截图打印件，截图内容显示：上述四笔消费（提现），商户电话均是：158××××9158。原告据此认为，以上四笔消费（提现）金额合计为30289.69元，商户电话均是：158××××9158，该号码是原告的手机号码，均是由被告消费（提现）的，当时，被告尚未将信用卡归还给原告，该四笔款应由被告归还。同时，原告对2019年9月16日之后，被告通过其银行卡向原告信用卡还款9笔，合计还款36396.67元的数额无异议。另外，原告提供了2020年5月13日，原告与被告的手机通话的录音、文字整理资料及光盘，该录音中，被告认可：欠原告钞票早晚会归还原告，被告不可能赖掉，不愿意为头两万元钱丢脸。庭审中，原告变更诉讼请求为：要求被告支付欠款15891.8元，计算方式为：截止2019年9月16日，被告欠款21000元，加上2019年9月17日、2019年9月26日、2019年10月12日、2019年10月16日由被告消费提现的四笔款，减去被告还款36396.67元。本案在审理过程中，本院按被告在送达地址确认书上提供的送达地址向被告邮寄第二次开庭的传票和其他文书，以上文书于2020年8月15日被退回。以上事实，由原告提供的欠条、对账单、交通银行发给原告的手机短信截图打印件、手机通话录音及录音文字整理资料、光盘及原、被告的当庭陈述等证据附卷佐证。本院认为，信用卡只限于合法持卡人本人使用，持卡人不得出租转借信用卡。发卡行对持卡人发行信用卡时，也约定信用卡只限持卡人本人使用，因此，信用卡的合同权利是不能转让他人行使的，原告芮彪将信用卡出借给被告胡敏敏使用，违背了信用卡领用合约约定，主观上具有过错，被告冒用原告名义持卡消费、取现，妨碍了信用卡管理秩序，也存在过错，原、被告之间的信用卡借用合同应认定为无效，对于原告出借信用卡造成的损失，按照原、被告双方过错程度，由原、被告各承担50%的责任。本案中，被告通过信用卡获取的财物，应当返还，鉴于原告已向发卡行偿还了欠款，因此，被告从信用卡取得的财物应返还给原告。对于庭审中原告要求被告支付15891.8元请求，原告陈述的计算方式为：截止2019年9月16日，被告欠款21000元，加上2019年9月17日、2019年9月26日、2019年10月12日、2019年10月16日由被告消费提现的四笔款，减去被告还款36396.67元。根据本案查明的事实，原告信用卡上2019年9月17日、2019年9月26日、2019年10月12日、2019年10月16日四笔消费提现款项合计30289.69元，确是由被告消费提现的，根据原告提出的计算方式，截止2019年9月16日，被告消费提现款21000元，加上被告的上述四笔消费提现款，被告合计消费提现款为51289.69元，扣除被告在2019年9月16日之后，通过其银行卡向原告信用卡归还的36396.67元，被告实际通过原告信用卡消费提现金额为14893.02元，原告主张的请求15891.8元超出上述被告消费提现款14893.02元计998.78元（15891.8元-14893.02元），鉴于被告使用原告信用卡进行消费提现，产生的手续费、利息等损失，已经超过998.78元的2倍，因产生的损失，应由原、被告各承担50%的责任，故本院对原告要求被告支付15891.8元之请求予以支持。本院按被告在送达地址确认书上提供的送达地址向被告邮寄第二次开庭传票和其他文书，以上文书于2020年8月15日被退回。文书被退回之日应为送达之日，被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加第二次庭审，视为对其诉讼权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告胡敏敏于本判决生效之日起十日内返还原告芮彪人民币15891.8元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费305元，由原告芮彪负担108元，被告胡敏敏负担197元。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费交纳办法》规定的标准向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  卞建忠人民陪审员  万秀青人民陪审员  朱志勤二〇二〇年八月三十日书 记 员  陈 玥