安徽省寿县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0422民初380号原告：中国建设银行股份有限公司寿县支行，住所地安徽省淮南市寿县寿春镇西大街，统一社会信用代码913404221530610157。负责人：周茂，该支行行长。委托诉讼代理人：许庆军，安徽震一律师事务所律师。被告:周璐璐,男,1988年9月12日出生，汉族，住安徽省寿县。被告：方心平，女，1962年2月2日出生，汉族，住安徽省寿县。原告中国建设银行股份有限公司寿县支行（以下至判决主文前简称建行寿县支行）与被告周璐璐、方心平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月20日立案后，依法适用普通程序，于2020年7月9日公开开庭进行审理。建行寿县支行的委托诉讼代理人许庆军到庭参加诉讼，被告周璐璐、方心平经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行寿县支行向本院提出诉讼请求：1、解除建行寿县支行与周璐璐、方心平签订的个人住房（商业用房）借款合同；2、周璐璐、方心平立即偿还借款本金89009.96元，并偿付截至2019年9月18日的利息、罚息及复利7056.22元，违约金89元，合计96155.18元；3、周璐璐、方心平支付2019年9月19日起至本息全部偿清之日的利息及罚息，按合同约定标准计息；4、确认原告有权对被告位于寿县定湖花园9栋606室的抵押商品房，依法予以折价或拍卖、变卖该商品房所得价款优先受偿；5、本案诉讼费用由周璐璐、方心平负担。事实理由:2010年9月1日，建行寿县支行与周璐璐、方心平签订了《个人住房（商业用房）借款合同款》（合同编号：340747500-011-568），约定借款金额为14.7万元；借款用途购买安徽金浅湾置业有限公司销售的位于寿县定湖花园9栋606室商品房；借款期限从2010年9月1日至2025年9月1日止；利息按照基准利率下调15%执行，逾期罚息利率为合同执行利率的水平上浮50%；贷款发放至安徽金浅湾置业有限公司账户；还款方式为等额本息还款法；抵押担保范围包括合同项下所列本金、利息、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用。同时约定建行寿县支行对于借款人违约的救济措施：宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿本金及相关费用；解除借贷关系；向借款人按0.1%收取违约金；按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。建行寿县支行按合同约定于2010年9月2日将14.7万元贷款转到安徽金浅湾置业有限公司账户。2012年6月26日，周璐璐、方心平按合同约定将寿县定湖花园9栋606室商品房办理了抵押登记，房地产他证寿县第00008977号，抵押权人为建行寿县支行。截止2019年8月，周璐璐、方心平已拖欠本金、利息、罚息等合计22616.3元，构成了严重违约。故提出以上诉讼请求。周璐璐、方心平均未作答辩。建行寿县支行围绕诉讼请求依法提交了证据：证据1、建行寿县支行营业执照复印件，证明原告的诉讼主体资格。证据2、周璐璐、方心平的身份证复印件，证明被告诉讼主体资格。证据3、《个人住房（商业用房）借款合同》1份。用于证明建行寿县支行与周璐璐和方心平于2010年9月1日签订了借款合同以及合同约定双方权利义务的内容。证据4、贷款支付凭证一式三联（第一、二、四联复印件），用于证明建行寿县支行已经发放贷款总额14.7万元。证据5、《中国建设银行个人贷款对账单》8页（建行寿县支行自制，无周璐璐和方心平签名确认），用于证明周璐璐和方心平至2019年8月21日拖欠到期本金、利息、罚息等合计22616.30元，已构成违约。证据6、建行寿县支行通过其贷款软件系统试算周璐璐和方心平在2019年9月18日结清贷款时应偿还借款本金、利息、罚息金额的试算单1份。用于证明至2019年9月18日，周璐璐和方心平尚欠建行寿县支行借款本金、利息、罚息合计96066.18元。证据7、登记证书号为房地产他证寿县字第00008977号的商品房抵押权登记证1份，证明周璐璐、方心平将寿县定湖花园9栋606室商品房，作为抵押物为本案借款提供抵押担保并办理了抵押权登记。周璐璐、方心平对以上证据未发表质证意见，也未提交证据证明其还款金额。根据建行寿县支行的陈述及举证，本院认定事实如下：2010年9月1日，周璐璐和方心平作为借款人和抵押人与建行寿县支行（贷款人）签订了《个人住房(商业用房)借款合同》（合同编号：340747500-011-568），约定：建行寿县支行向周璐璐和方心平提供贷款14.7万元，由周璐璐和方心平用于购买安徽金浅湾置业有限公司销售的位于寿县定湖花园9栋606室商品房；贷款发放至安徽金浅湾置业有限公司账户；借款期限180个月，即从2010年9月1日至2025年9月1日止；贷款执行浮动利率，即在基准利率水平上下调15%，借款逾期罚息利率为本合同执行贷款利率的水平上浮50%。周璐璐和方心平选择委托扣款方式还款（账户名称周璐璐，账号62×××24），还款方式为等额本息还款法，每1个月归还本息金额为人民币1166.22元。本合同项下的抵押财产为坐落于寿县定湖花园9栋606室商品房，面积91.67平方米，抵押物价值245000元。抵押担保范围包括合同项下所列本金、利息、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用。关于违约救济措施，双方约定：借款人不按合同约定按时足额偿还本息或其他应付款项属于违约情形，出现违约情形时贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，向借款人收取0.1‰的违约金；按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。周璐璐、方心平作为借款人和抵押人在该合同书上签名。2010年9月2日，建行寿县支行按合同约定将14.7万元贷款转到安徽金浅湾置业有限公司在建设银行开立的尾号为1456的账户。2012年6月26日，周璐璐、方心平按合同约定将寿县定湖花园9栋606室商品房（房地产权证号00××10、共字00000619）办理了抵押登记（房地产他证字第××号），抵押权人为建行寿县支行。经建行寿县支行统计，至2019年8月21日，周璐璐、方心平已还贷款本金57990.04元，已还利息46466.73元，拖欠到期本金16134.25元，拖欠利息5412.01元，拖欠罚息1070.04元，拖欠总额22616.30元。建行寿县支行于2019年9月18日利用其信贷软件系统的“试算功能>结算试算”试算周璐璐、方心平于该日结清贷款时，应偿还本金89009.96元、利息罚息7056.22元，合计为96066.18元。本院认为，案涉《个人住房（商业用房）借款合同》是当事人真实意思表示，不违反法律法规禁止性规定，合法有效。建行寿县支行按约发放贷款14.7万元，履行了合同义务。借款人周璐璐、方心平未按约定偿还借款本息，已构成违约，建行寿县支行要求解除其与周璐璐、方心平的借款合同并要求周璐璐、方心平按合同约定清偿借款本息并给付违约金的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。对于周璐璐、方心平应向建行寿县支行清偿借款本息的金额，因周璐璐、方心平未到庭应诉，本院推定建行寿县支行主张的欠款金额成立。周璐璐、方心平以其所有的位于寿县定湖花园9栋606室商品房为上述借款提供抵押担保，并办理房地产他项权证，抵押担保合法有效，建行寿县支行主张对抵押财产享有优先受偿权的诉请成立，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国建设银行股份有限公司寿县支行与周璐璐、方心平签订的《个人住房(商业用房)借款合同》。二、周璐璐、方心平于本判决生效后十五日内偿还中国建设银行股份有限公司寿县支行借款本金余额89009.96元，及计算至2019年9月18日的利息7056.22元（含复利、罚息），违约金89元，合计96155.18元；2019年9月19日之后利息按合同约定的标准计算至本清息止。三、如周璐璐、方心平到期不能履行上述第二项确定的债务，中国建设银行股份有限公司寿县支行有权与周璐璐、方心平协议，以其抵押的房产位于寿县定湖花园9栋606室商品房（房地产他证字第××号）折价或者以拍卖、变卖上述房产的价款优先受偿。上述抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押人所有，不足部分由周璐璐、方心平继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2203.88元，由周璐璐、方心平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。审 判 长  黄 伟人民陪审员  张久明人民陪审员  葛小露二〇二〇年八月三日书 记 员  刘 柳附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限约定或者约定不明，依照第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合同期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人。提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条第一款债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。