河南省濮阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0928民初5320号原告：王巧竹，女，1958年10月16日出生，汉族，住濮阳县。原告：魏光彦，男，汉族，1981年9月16日出生，住濮阳县。原告：魏光达，男，汉族，1988年11月9日出生，住黑龙江省大庆市萨尔图区。原告：王秀荣，女，汉族，1932年11月17日出生，住濮阳县。委托诉讼代理人：张现足，河南濮兴律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司河南省分公司。住所地：郑州市花园路52号。统一社会信用代码：91410000869975138L。负责人：朱海涛，该公司经理。委托诉讼代理人：张国相，河南金谋律师事务所律师。原告王巧竹、魏光彦、魏光达、王秀荣诉被告中国人寿保险股份有限公司河南省分公司（以下简称人寿保险公司）人身保险合同纠纷一案，2020年7月22日本院受理后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告魏光彦及委托诉讼代理人张现足，被告人寿保险公司的委托诉讼代理人张国相到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王巧竹、魏光彦、魏光达、王秀荣向本院提出诉讼请求:1.判令被告支付原告保险金450,000元；2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年8月29日原告亲属魏增元与濮阳县农村信用合作联社红旗路信用社（以下简称红旗信用社）签订了借款合同，约定借款金额450,000元,借款期限为一年;2017年8月29日原告亲属魏增元在红旗信用社办理贷款时，根据贷款合同要求，原告亲属魏增元在被告处购买了“安心贷借款人意外伤害保险”，保险金额为4500000元,第一受益人为红旗信用社。2017年10月1日,原告亲属魏增元因故死亡,借款合同到期后，红旗信用社起诉担保人等人进行金融借款合同诉讼,经濮阳县人民法院做出（2018）豫0928民初6444号民事判决书，判决魏光彦等担保人偿还借款450,000元以及利息、诉讼费等费用;后原告依据贷款在红旗信用社购买的被告“安心贷借款人意外伤害保险”进行理赔，并提交了全部理赔材料，被告至今未做出同意理赔或者拒绝理赔的手续。由于被告在投保未明确告知投保险种和保险责任范围，且保险事故发生后，原告及时向被告申请理赔，至今未向原告出具任何同意或者拒绝理赔的手续，原告作为被保险人魏增元第一顺序继承人,根据《保险法》、《民事诉讼法》等相关法律规定，特诉至法院。被告人寿保险公司辩称：投保人、被保险人魏增元投保的是国寿安心贷借款人意外伤害保险，其身故的原因系××造成，不属于保险责任范围。被告不应支付保险金。请求人民法院依法驳回被被告对被告的诉讼请求。理由如下：1、《国寿安心贷借款人意外伤害保险(2014版）利益条款》第二条规定，该保险的投保范围为：凡年满十八周岁至六十五周岁、身体健康、向贷款机构申请并获得借款的个人,均可作为被保险人,由本人或对其具有保险利益的其他人作为投保人,向本公司投保本保险。《国寿安心贷借款人意外伤害保险(2014版）利益条款》第四条规定，该保险的保险责任为：在本合同保险期间内,本公司依下列约定承担保险责任：一、被保险人遭受意外伤害,并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身故的,本公司按本合同约定的保险金额扣除已给付伤残保险金后的余额给付身故保险金,本合同终止……。二、濮阳市人民医院入院病历记载投保人魏增元于2015年3月13日在河南省肿瘤医院因直肠癌经全麻下手Dixon术，于2015年8月15日以“确诊直肠中分化腺癌并术后5月”主诉入濮阳市人民医院肿瘤内科，断诊断直肠中分化腺癌术后化疗后，住院8天，出院医嘱按时来院行，第2期辅助化疗。2017年6月21日第2次住院。主诉直肠癌术后两年乏力，纳差，体重下降两月，诊断直肠中分化腺癌（cT4N2M1,IV期，被肝腹腔淋巴结转移）住院27天。2017年8月13日第3次住院，诊断直肠癌术后复发，双肺，肝脏，肾上腺骨等多发转移肺部感染，××质，××低蛋白血症，低钠血症，住院59天。2017年10月11日15:00，家属放弃治疗要求回家后身故。魏增元病故，不属于《国寿安心贷借款人意外伤害保险(2014版）利益条款》第二条规定的投保人身体健康的要求，不属于该合同的投保范围。综上，请求人民法院依法驳回被被告对被告的诉讼请求。经审理查明：2017年8月29日魏增元和红旗信用社签订个人借款合同，合同约定:借款450,000元,借款月利率9.6‰，2018年8月29日还清本息。同日被告魏光彦、徐惠玲、石俊芳与红旗信用社签订保证合同，合同约定：保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证。保证方式为连带责任保证。保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。合同签订后，当日原告将借款本金将450,000元发放至魏增元本人银行账户。2017年8月29日魏增元在人寿保险公司投保了“安心贷借款人意外伤害保险”，保险期间自2017年8月30日至2018年8月29日,保险金额为45万元。投保人魏增元于2015年3月13日在河南省肿瘤医院因直肠癌经全麻下手Dixon术，于2015年8月15日以“确诊直肠中分化腺癌并术后5月”主诉入濮阳市人民医院肿瘤内科，断诊断直肠中分化腺癌术后化疗后，住院8天，出院医嘱按时来院行，第2期辅助化疗。2017年6月21日第2次住院。主诉直肠癌术后两年乏力，纳差，体重下降两月，诊断直肠中分化腺癌（cT4N2M1,IV期，被肝腹腔淋巴结转移）住院27天。2017年8月13日第3次住院，诊断直肠癌术后复发，双肺，肝脏，肾上腺骨等多发转移肺部感染，××质，××低蛋白血症，低钠血症，住院59天。2017年10月11日15:00，家属放弃治疗要求回家，当日魏增元死亡。贷款到期后，担保人未还本金及利息，红旗信用社起诉到本院，经审理，依法作出（2018）豫0928民初6444号民事判决，判决魏光彦、徐惠玲、石俊芳于判决生效后十日内偿还原告濮阳县农村信用合作联社红旗路信用社借款本金450,000元及利息（利息按合同约定计算至本息还清为止）。另查明，《国寿安心贷借款人意外伤害保险(2014版)利益条款》第八条第一项约定“除本合同另有约定外,本合同身故保险金和伤残保险金第一顺序受益人为向被保险人发放贷款的贷款机构……”,第十五条释义中加黑释义意外伤害是“指遭受外来的、突发的、非本意的、××的客观事件直接致使身体受到的伤害”。《国寿贷款借款人保险凭证》中投保人声明内容为“1、贵公司已对保险合同条款尤其是免责条款内容履行了明确说明义务,本人已详细阅知,并同意遵守,同时确认投保时填写资料正确有效。2、本人声明本合同主险第一顺序收益人为向本人发放贷款的贷款机构……”,魏增元、红旗信用社分别在投保人声明下方的投保人处及贷款发放机构处签字及签章。2017年10月17日魏增元户口被注销。上述事实有原、被告提供的红旗信用社证明、村委会证明、《国寿安心贷借款人意外伤害保险(2014版)利益条款》,住院病案,户口注销证明等证据予以证明。本院认为,魏增元、红旗信用社与人寿保险公司签订《国寿安心贷借款人意外伤害保险(2014版)》保险合同意思表示真实、内容不违反法律、行政法规强制性规定,依法成立并生效。依照《国寿安心贷借款人意外伤害保险(2014版)利益条款》第十五条释义“意外伤害:指遭受外来的、突发的、非本意的、××的客观事件直接致使身体受到的伤害”,而本案被告提供的住院病案等均证明被保险人魏增元的死亡系××死亡,不属于意外伤害保险的承保范围,故原告主张被告支付意外伤害保险金,于法无据,本院不予支持。原告主张魏增元属意外死亡,但未提供有效证据证明,且与现有证据证明的事实不符,本院不予支持。综上,依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条、《中华人民共和国保险法》第二条、第五条、第十四条规定,判决如下:驳回原告王巧竹、魏光彦、魏光达、王秀荣全部诉讼请求。案件受理费8,050元,减半收取4,025元,由原告王巧竹、魏光彦、魏光达、王秀荣负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于河南省濮阳市中级人民法院。审判员  胡普选二〇二〇年八月七日书记员  李路堂