沈阳市大东区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0104民初118号原告：中国工商银行股份有限公司沈阳大东支行。负责人：王旭。委托诉讼代理人：杨国勇。被告：保利达地产佳伴（沈阳）有限公司。法定代表人：黎家辉。委托诉讼代理人：刘利红。被告：马利。原告中国工商银行股份有限公司沈阳大东支行（以下简称“工商银行”）与被告保利达地产佳伴（沈阳）有限公司（以下简称“保利达公司”）、被告马利合同纠纷一案，本院于2020年1月3日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人杨国勇、被告保利达公司委托诉讼代理人刘利红到庭参加诉讼，被告马利经本院依法传唤未到庭，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令解除原告与被告马利签订的《个人购房借款/担保合同》；2、请求人民法院判令被告一次性偿还原告个人一手住房购置贷款本金323408.44元，利息5575.5元（截止2019年年6月15日共计：328983.94元）及自2019年6月15日至本金全部偿还为止所欠利息（按合同约定计算）；3、请求人民法院判令原告就上述债权对被告提供的抵押物享有优先受偿权；4、请求人民法院判令本案的诉讼费、保全费、公告费、邮递费等相关费用由被告承担；5、请求人民法院依法判令被告保利达地产佳伴（沈阳）有限公司承担连带保证责任。事实与理由：2017年10月16日，被告马利与原告签订了《个人购房借款/担保合同》。合同约定：1、被告马利向原告贷款330000元；2、货款期限为30年；3、货款利率适用中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率；4、被告马利未适当的遵守或履行还款义务，原告有权解除合同，并要求其立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；5、被告保利达地产佳伴（沈阳）有限公司自愿为贷款人提供连带保证责任；6、被告马利自愿将房屋向原告提供抵押担保，原告对其所购房屋办理了预购商品房抵押登记。贷款合同签订后，原告按照合同约定向被告马利足额支付贷款，然而被告却未按照合同约定履行还款义务。截止2019年6月15日，被告已累计逾期9期未还款，原告多次催收，被告仍继续拖欠。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告保利达公司辩称：原告对抵押物沈河区沈水东路338-1号2-10-3房产不享有优先受偿权，因该房产未办理房产证，所以不享有优先受偿权。保利达地产佳伴（沈阳）有限公司不承担连带保证责任，因为根据个人购房借款担保合同约定，根据本合同第10.2条、第20.1条约定、第20.2条约定，预告登记手续已经办理完毕，且贷款人收到记载有上述抵押权利的文件。被告马利未到庭，亦未提交书面答辩意见。原告向本院依法提交了马利的身份证复印件、户口薄、单身证明、商品房买卖合同、个人购房借款/担保合同、个人借款凭证、不动产抵押权预告登记证、银行流水等证据；被告保利达公司依法提交了按揭贷款业务合作协议。本院组织原、被告对上述证据进行了质证，上述证据在卷佐证。结合原、被告的陈述及证据，本院认定事实如下：2017年6月29日，被告马利与被告保利达公司签订了一份《商品房买卖合同》，约定被告马利从被告保利达公司购买房屋一套。2017年10月16日，被告马利、被告保利达公司与原告签订了《个人购房借款/担保合同》。合同约定被告马利从原告处贷款33万元、贷款期限为30年（2017年10月26日至2047年10月26日）、货款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上下浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。同时，约定借款人未按照合同约定日期偿还贷款的贷款人有权按罚息利率按日收入利息，对不能按时支付利息的，按罚息利率具体约定见本合同第五十二条。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还本息的，贷款人有权要求解除本合同，并要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。被告保利达公司为被告马利的上述贷款提供了阶段性担保，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，并约定在抵押权预告登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件后，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。合同中，同时约定被告马利的送达地址为哈尔滨市呼兰区康金镇杨木村。2017年10月25日，案涉的房屋依法办理了预售商品房抵押权预告登记手续，权利人为原告工商银行。上述贷款合同签订后，原告按照合同约定向被告马利足额支付贷款，但被告马利未按照合同约定履行还款义务，截止2019年6月15日，被告已累计逾期9期未还款。另查，2017年2月7日，原告与被告保利达公司签订了一份《按揭贷款业务合作协议》，约定原告为被告保利达公司开发的东湖名居（一期B、C-2）房地产项目的按揭贷款办理银行。甲方对购买该项目的借款人提供的单笔个人住房贷款最高限额为500万元，最高贷款成数80%，最长贷款期限不超过30年，贷款的用途只能用于借款人购买该项目住房。在借款人办妥正式抵押登记手续（不含抵押预告登记），并将《房屋他项权证》交原告收押之前，被告保利达公司同意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证，并在原告制定账户上存入相当于全部按揭贷款余额0.1%的款项，作为履约保证金，未经原告同意，被告保利达公司不得动用该款项。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告马利经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，应视为其放弃了质证的权利。本案中，原、二被告订立的《个人购房借款/担保合同》合同系双方真实意思表示，未违反法律强制性规定，属合法有效。被告马利逾期偿还贷款的次数已经超过合同约定的最高次数，原告有权解除合同，并要求被告马利赔偿因其违约给贷款人造成的损失，故对于原告要求解除合同，并要求被告马利应向原告偿还贷款本金323408.44元、利息5575.5元（截止2019年6月15日）及之后的利息的主张，本院予以支持。关于原告主张对案涉房产行使优先受偿权的问题，因案涉房产尚未办理抵押权登记，故原告对于涉案房产未形成抵押权，对原告的该请求不予支持。关于被告保利达公司对本案债务是否承担连带担保责任的问题，案涉的房屋已经依法办理了预售商品房抵押权预告登记手续，按照原告与被告保利达公司之间的约定，被告保利达公司的阶段性担保义务已经解除，故被告保利达公司对案涉的债务不承担连带担保责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司沈阳大东支行与被告马利、被告保利达地产佳伴（沈阳）有限公司于2017年10月16日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告马利自本判决生效之日起10日内向原告中国工商银行股份有限公司沈阳大东支行支付本金323408.44元；三、被告马利自本判决生效之日起10日内向原告中国工商银行股份有限公司沈阳大东支行支付截止2019年6月15日之前的利息5575.5元，2019年6月16日之后的利息按合同约定计算；四、驳回原告的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6235元，保全费2165元，由被告马利承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判长  丁燕燕审判员  芦 军审判员  刘 倩二〇二〇年八月二十一日书记员  胡艳洁