温州市鹿城区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0302民初2976号原告：宁波银行股份有限公司温州分行，住所地：浙江省温州市鹿城区温州大道1258号。负责人：吴晓红，分行行长。委托诉讼代理人：孙梁艳，分行员工。被告：郑芬迪，女，1969年5月9日出生，汉族，住浙江省乐清市。原告宁波银行股份有限公司温州分行与被告郑芬迪金融借款合同纠纷一案，原告于2020年4月13日向法院提起诉讼，诉请：1、判令被告郑芬迪归还第一笔贷款本金人民币11000元及期内利息、逾期利息、复利【暂算至2019年12月17日（不含），期内利息为61.97元。从2019年12月17日至2020年2月20日（不含）的利息，期内利息以11000元为基数、期内利息复利以应付未付的期内利息为基数，均按照年利率7.8%计收。从2020年2月20日至实际还款日的利息，逾期利息以11000元为基数，期内利息复利以应付未付的期内利息为基数，均按照11.7%计收】。2、判令被告郑芬迪归还第二笔贷款本金人民币16000元及期内利息、逾期利息、复利【暂算至2019年12月17日（不含），期内利息为90.13元。从2019年12月17日至2020年4月22日（不含）的利息，期内利息以16000元为基数、期内利息复利以应付未付的期内利息为基数，均按照年利率7.8%计收。从2020年4月22日至实际还款日的利息，逾期利息以16000元为基数，期内利息复利以应付未付的期内利息为基数，均按照11.7%计收】。3、判令被告郑芬迪归还第三笔贷款本金人民币8836.29元及期内利息、逾期利息、期内利息复利【暂算至2019年12月17日（不含），期内利息（应付利息）为0元，逾期利息（罚息）为16.32元。从2019年12月17日至实际还款日，期内利息以上期剩余本金为基数，按照年利率7.8%计收，逾期利息以上期未付本金及利息之和为基数，按照年利率11.7%计收】。4、判令被告郑芬迪归还第四笔贷款本金人民币9005.6元及期内利息、逾期利息、期内利息复利【暂算至2019年12月17日（不含），期内利息（应付利息）为58.54元，逾期利息（罚息）为9.87元。从2019年12月17日至实际还款日，期内利息以上期剩余本金为基数，按照年利率7.8%计收，逾期利息以上期未付本金及利息之和为基数，按照年利率11.7%计收】。5、判令被告郑芬迪归还第五笔贷款本金人民币9817.44元及期内利息、逾期利息、期内利息复利【暂算至2019年12月17日（不含），期内利息（应付利息）为63.81元，逾期利息（罚息）为10.67元。从2019年12月17日至实际还款日，期内利息以上期剩余本金为基数，按照年利率7.8%计收，逾期利息以上期未付本金及利息之和为基数，按照年利率11.7%计收】。6、判令被告郑芬迪归还第六笔贷款本金人民币94702.96元及期内利息、逾期利息、期内利息复利【暂算至2019年12月17日（不含），期内利息（应付利息）为0元，逾期利息（罚息）为0元。从2019年12月17日至实际还款日，期内利息以上期剩余本金为基数，按照年利率7.8%计收，逾期利息以上期未付本金及利息之和为基数，按照年利率11.7%计收】。7、判令被告郑芬迪归还第七笔贷款本金人民币8790.3元及期内利息、逾期利息、期内利息复利【暂算至2019年12月17日（不含），期内利息（应付利息）为0元，逾期利息（罚息）为0.62元。从2019年12月17日至实际还款日，期内利息以上期剩余本金为基数，按照年利率7.8%计收，逾期利息以上期未付本金及利息之和为基数，按照年利率11.7%计收】。8、判令本案的诉讼费、保全费、公告费等由各被告承担。综上，截至2019年12月17日（不含），被告尚欠本金合计158152.59元，利息合计311.93元，本息合计158464.52元。本院受理后，依法适用普通程序，于2020年7月20日公开开庭进行了审理。审理过程中，原告变更第一项诉讼请求的本金金额为140744.06元。本案现已审理终结。本院经审理认定：2017年7月10日，原告与被告郑芬迪通过网上银行签订《个人白领通专用最高额借款合同》，约定授予被告人民币30万元最高贷款限额，允许在合同有效期内周转使用其授信额度。并约定具体发放的每笔贷款的种类、币种、金额、期限、用途、利率和还款方式等以相应的借款借据（包括电子银行、网上银行借据）记载为准。同时约定，被告违反合同约定未按时归还贷款本息的，原告有权宣布合同项下所有贷款均提前到期、提前收回全部贷款本息。贷款到期（含被宣布提前到期），被告未按约偿还贷款的，自逾期之日起，原告将按实际逾期天数对逾期贷款按照合同约定的贷款利率水平上加收50%罚息，对被告应付未付的利息，原告有权对贷款期内的利息按合同约定的利率计收复利，对贷款逾期后的应付未付利息按合同约定的罚息利率计收复利。合同有效期为生效之日起三年。上述合同签订后，被告郑芬迪分别于2019年2月20日、4月22日通过网银提款11000元、16000元，约定借款期限均为两年，借款利率均为年利率7.8%，还款方式均为按月付息，到期还本。被告分别于2018年8月20日提款40000元，到期日为2020年2月1日；2019年1月24日提款20000元，到期日为2020年5月1日；2019年3月21日提款18000元，到期日为2020年6月1日；2018年7月18日提款270000元，到期日为2020年7月7日；2018年12月19日提款20000元，到期日为2020年7月7日。上述五笔借款约定借款年利率均为7.8%，还款方式均为等额本息还款。上述7笔借款发放后，因被告逾期还款，原告向被告送达提前到期通知书，宣布贷款于2019年12月11日提前到期。另查明，原告宣布贷款提前到期后，被告分别于2019年12月18日还款9910.99元，于2020年1月17日还款8383.08元。本院认为，根据合同约定，在借款人违约情况下，原告有权宣布贷款提前到期，现原告宣布涉案贷款2019年12月11日提前到期并依此起诉，符合约定，本院予以支持。但贷款银行约定有权宣告提前到期，是在出现根本性违约或债权不安等情形下赋予债权人的权利救济，属于解除权行使，其后果是使合同关于到期日的合同约束力归于消灭。故原告既已选择宣告贷款提前到期，其要求对未到期借款计收逾期利息的请求就缺乏合同依据，且在此情形下，请求支付逾期利息存在双重救济适当性的考量，容易造成宣告提前到期权利的滥用，及对不良贷款风险化解必要容忍度降低。因此，本院对原告要求未到期本金的逾期利息的诉讼请求不予支持。按照被告的还款及上述计算方式，就11000、16000两笔借款，截止2020年1月17日，共计欠本金27000元、利息235.3元；就剩余五笔借款，截止2020年1月17日，共计欠本金113744.06元（已到期本金2035.93元）、利息912.71元、逾期利息37.09元。本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑芬迪于本判决生效之日起十日内偿还原告宁波银行股份有限公司温州分行借款本金27000元及利息（截止2020年1月17日利息为235.3元，之后的利息以本金27000元基数按年利率7.8%计算至实际还清之日止）；二、被告郑芬迪于本判决生效之日起十日内偿还原告宁波银行股份有限公司温州分行借款本金113744.06元，利息、逾期利息、期内利息的复利（截止2020年1月17日，利息912.71元，逾期利息为37.09元，之后的利息以本金111708.13元为基数按年利率7.8%计算至还清之日止；之后的逾期利息以本金2035.93元为基数，期内利息的复利以利息912.71元为基数，均按年利率11.7%计算至实际还清之日止）；三、驳回原告宁波银行股份有限公司温州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3469元，由被告郑芬迪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 长  陈 捷人民陪审员  袁恩国人民陪审员  郑秀珍二〇二〇年八月二十五日书 记 员  潘婕妤