四川省西昌市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川3401民初3094号 原告金阳县富颖农业科技开发有限责任公司。 统一社会信用代码：91513430MA62HAG79Q。 法定代表人钱富颖，男，汉族，1985年1月4日出生，四川省金阳县人，住金阳县，系公司执行董事。 住所地：金阳县芦稿镇一环路18号。 委托诉讼代理人张书书，四川月城律师事务所律师，代理权限为特别授权。 被告中国人民财产保险股份有限公司西昌支公司， 统一社会信用代码：91513400913003257R， 负责人任舒瑜，女，汉族1975年2月5日出生，公司经理，住成都锦江区。 住所地西昌市凯乐路101号。 委托诉讼代理人牛刚，男，1988年12月2日出生，汉族，四川省西昌市人，住，公司职员，代理权限为特别授权。 原告金阳县富颖农业科技开发有限责任公司诉被告中国人民财产保险股份有限公司西昌支公司合同纠纷一案。本院于2020年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张书书、被告的委托诉讼代理人牛刚均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告在保险范围内赔偿原告支付受害人俄洛阿斌交通事故死亡的相关费用合计388222.33元，其中精神抚慰金24791.50元在交强险限额内优先确认赔付；2、本案诉讼费由被告承担。 事实和理由：2019年7月2日，原告购买重型厢式货车一辆，因捆绑销售，原告在被告处投保交强险及机动车商业第三者责任险100万元（含不计免赔），保险期间为2019年7月2日至2020年7月1日。该车于2019年7月8日登记，车牌号为川Ｗ×××××。 2019年10月29日17时许，原告雇请驾驶员康某驾驶该川Ｗ×××××号重型厢式货车，从金阳往西昌方向行驶，当车辆行驶至省道307线（泸州-盐源）572ＫＭ＋300Ｍ，与行人俄洛阿斌刮擦，后送往凉山州第一人民医院抢救，2019年11月19日10时21分，经凉山州第一人民医院抢救无效死亡的交通事故。该次事故经昭觉县交警队认定，康某在此次事故中负全部责任，俄洛阿斌无责任。俄洛阿斌在凉山州第一人民医院住院抢救21天，花费医疗费58222.33元，该费用由原告垫付。事故发生后，原告与俄洛阿斌父母（俄洛日合、尔古里作）协商达成赔偿协议，具体为：1、医疗费由原告垫付，2、原告另赔偿俄洛阿斌因交通事故死亡的丧葬费、死亡赔偿金、精神损害抚慰金、处理事故误工费、交通费等费用合计330000元。之后，原告提交资料到被告处办理理赔，但被告却不予赔付。请求支持原告诉讼请求。 原告对其主张提供以下证据在案佐证：原告：一、行驶证（复印件）、驾驶证（复印件）、交通事故认定书，证明原告是合法驾驶人，本案交通事故的发生事实，康某在此次事故中承担全部责任；二、住院发票、证明2份、病历复印件，证明死者俄洛阿斌的诊疗经过及死亡事实，2019年10月29日，俄洛阿斌被送往凉山州第一人民医院住院抢救，治疗21天医治无效死亡，死亡原因为弥漫性轴索损伤，产生医疗费58222.33元，由原告垫付。三、死亡证明、户籍注销证明、户口本复印件、调解协议、收条3张、转账凭证2张，证明死者俄洛阿斌已火化安葬，2020年1月21日，原告单位法定代理人钱富颖代表康某与死者父母达成调解签订调解协议书，约定原告垫付的医疗费外，另赔偿俄洛阿斌因交通事故死亡相关费用合计330000元，原告已按协议向死者俄洛阿斌父母支付330000元赔偿金，死者父母出具了费用已付清的收条。四、证人康某的证词，证明支付死者家属的钱是原告支付的。 被告对原告提供的证据质证意见为：证据一无异议；证据二无异议，医疗费参照医保需扣减自费药品20%；证据三真实性无异议，超过交强险范围的费用我公司不予赔付。证据四无异议。 被告辩称：因原告没有取得营运资格证和从业许可资格证，我公司商业险不予赔付；精神抚慰金过高，请人民法院酌情认定。 被告对其主张提供下列证据在案佐证：证据一投保单，证明川Ｗ×××××号货车在我公司购买了交强险与商业三者险（含不计免赔）；证据二机动车综合商业保险免责事项说明书，证明该车在驾驶期间应当具备合法驾驶资格与合法营运资格；证据三投保确认书，证明该车在购买保险时我公司对免责条款已明确告知，对方也签字确认。 原告对被告提供的证据质证意见为：证据一无异议；证据二三性有异议，证明目的有异议，原告并没有收到机动车综合商业保险免责事项说明书，免责条款没有法律效力，免责条款约定不明确，该条款没有明确约定驾驶员不具备从业资格证不予赔付，也没有任何条款约定车辆不具备运管部分核发的许可证不予赔付；证据三三性不予认可，证明目的有异议，该投保单上签字主体为“于慧芬”，不是原告，被告未向原告履行免责条款的明确说明和提示义务。 双方当事人提供的证据真实性都无异议，与本案有关联性，因此所有证据本院予以采信。 本院经审理认定事实如下：原告的川Ｗ×××××号车在被告处投保交强险及机动车商业第三者责任险100万元（含不计免赔），保险期间为2019年7月2日至2020年7月1日。2019年10月29日17时30分在省道307线（泸州-盐源）572ＫＭ＋300Ｍ处撞伤行人俄洛阿斌的交通事故是发生在保险期限内。审理中被告提供一份投保合同中在投保人声明一栏中投保人签名处签名人“于慧芬”，于慧芬与原告是什么关系，被告未提供证据证明，审理中原告陈述非本公司职工。原、被告在保险合同中特别约定第一受益人是狮桥融资租赁（中国）有限公司。 2019年10月29日17时30分，原告雇请驾驶员康某驾驶该川Ｗ×××××号重型厢式货车，从金阳往西昌方向行驶，当车辆行驶至省道307线（泸州-盐源）572ＫＭ＋300Ｍ，与行人俄洛阿斌刮擦，后伤者送往凉山州第一人民医院抢救，2019年11月19日10时31分，经凉山州第一人民医院抢救无效死亡的交通事故。该次事故经昭觉县交警队认定，康某在此次事故中负全部责任，俄洛阿斌无责任。俄洛阿斌在凉山州第一人民医院住院抢救21天，医疗费58222.33元，该费用由原告垫付。事故发生后，原告与俄洛阿斌父母（俄洛日合、尔古里作）协商达成赔偿协议，约定：1、医疗费由原告垫付；2、原告另赔偿俄洛阿斌因交通事故死亡的丧葬费、死亡赔偿金、精神损害抚慰金、处理事故误工费、交通费等费用合计330000元。赔偿款原告在2020年7月5日全部支付完毕。死者俄洛阿斌是农村户籍，死亡时年满7岁。俄洛阿斌死亡后公安局未进行尸检，审理中被告对死者的死亡与本次交通事故的关联性未提出异议。原告主张交通费审理中未向本院提供证据。 本院认为：本案争议焦点，驾驶人未取得道路运输从业资格证，保险公司能否在商业险责任限额内免赔。 1、取得运输从业资格证属于客货运输法人及驾驶人明知范围。《道路运输从业人员管理规定》第六条规定，国家对经营性道路客货运输驾驶员、道路危险货物运输从业人员实行从业资格考试制度。从业资格是对道路运输从业人员所从事的特定岗位职业素质的基本评价。经营性道路客货运输驾驶员和道路危险货物运输从业人员必须取得相应从业资格，方可从事相应的道路运输活动。本案中，被保险车辆为经营性货车，其投保的是营业用车保险。原告不具备运输从业资格证，《道路运输从业人员管理规定》第四十五条第一款规定，未取得相应从业资格证件，驾驶道路客货运输车辆的，由县级以上道路运输管理机构责令改正，处200元以上2000元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。故对于专门从事道路客货运输的法人及其驾驶人，理应明知经营性道路客货运输驾驶员必须取得道路运输管理机构发放的从业资格证书，方可从事相应的道路运输活动。 2、约定驾驶人无运输从业资格证免责条款合法有效。根据合同法第五十三条规定，当事人经过充分协商确定的免责条款，只要不违反社会公共利益及法律的禁止性，免责条款即具有法律效力。保险法第十九条规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。由此可见，在未免除保险法或者其他法律、行政法规为保险人明确设定的义务，也未排除保险法或者其他法律、行政法规规定投保人、被保险人依法享有的权利时，保险公司可将违反相应保险具体要求，作为免责事由订入免责条款。案涉格式条款内容未违反法律及行政法规的强制性规定，也未损害国家、集体或他人利益，且保险公司以现行法规中的禁止性规定情形作为保险理赔的免责事由，并未加重了投保人、被保险人责任，故其应当合法有效。 3、保险免责条款必须尽到法律规定的提示告知义务。按照免责事由将保险免责条款通常分为三类：一是原因免责，即当保险事故系某些特定原因导致时，保险人方可免责；二是状态免责，即保险事故发生时只要被保险人处于某种特定危险状态下，保险人即可免责；三是事故形态免责，即由某些特定形态事故造成的保险标的的损失，保险人可以免责。案涉条款属于状态免责。从状态的原理分析，在保险人尽到告知义务的前提下，不应一概以免责事由与保险事故发生之间是否存在因果关系为标准来认定免责条款的效力。保险法第十七条规定，保险人向投保人提供的保险单应当附格式条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。即保险人在订立合同时，需对格式条款采用“足以引起投保人注意”的文字、符号、字体等特别醒目的标识，以区别于其他条款内容；或在首部或尾部设置“足以引起投保人注意”的投保人声明栏目等。本案中，被告保险公司提供一份投保合同中在投保人声明一栏投保人签名处签名人“于慧芬”是否与原告公司有关联性未提供证据予以证明，同时被告未提供充分有效证据证明自己就免责条款履行了明确说明义务，因此被告的抗辩理由不成立。 综上被告未尽到告知义务应当在保险限额内承担赔偿责任。康某承担交通事故的全部责任，因康某是原告雇佣的而驾驶员，其应承担的赔偿责任应由雇主原告全部承担，因此交通事故中原告应当承担俄洛阿斌的医疗费、护理费、伙食补助费、处理事故人员误工费、交通费、死亡赔偿金、丧葬费、精神抚慰金的赔偿责任，原告承担以上费用后，要求被告在保险限额内承担赔偿责任，本院予以支持。原告主张交通费审理中未向本院提供证据，该请求本院不予支持。 原告与被告订立的合同中特别约定第一受益人是狮桥融资租赁（中国）有限公司，该公司与原告是车辆融资租赁关系，本案涉及赔偿是人身损害赔偿，不涉及原告川Ｗ×××××号车的车损问题，被告保险公司赔偿款实际享有人是死者家属，原告起诉是基于自己已将赔偿款全部赔偿给死者家属后享有的权利，因此本案涉及的理赔款与特别约定的第一受益人无关。 按照《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》及四川省上一年度相关统计数据确定本次事故损失的计算。 一、医疗费58222.33元，交通事故中，受害人在通常情况下不会无故服药，也不会服用与本身病情无关的药物，且其治疗需用何种药物是由医生根据病人的病情决定的，受害人和被告陈宗富对此是不能控制也没有理由去控制；另很多疾病对药物的需求不同，患者有时是需要使用没有纳入社保用药范围，故不可将该费用归入被保险人拒赔的理由。并且审理中被告并未提供扣减自费药品费用的证据，因此医疗费不应扣减自费药品费，原告产生的医疗费58222.33元由被告在保险限额内承担相应的赔偿责任。 二、护理费，本次交通事故造成俄洛阿斌伤势过重，住院期间卧床制动，其吃喝拉撒均在床上，根据实际情况需要人员护理。因此计一人护理，住院21天，按照规定住院期间150元/天的标准计算，是3150元（21天×150元/天×1人）。 三、住院伙食补助费，俄洛阿斌住院21天，按照西昌市30元／天的标准，是630元（30元/天×21天）。 四、死亡赔偿金，俄洛阿斌是农村户籍，因此俄洛阿斌的死亡赔偿金按照2018年四川省的农村居民人均可支配收入13331元/年的标准计算，死亡赔偿金是266620元（13331元/年×20年）。 五、处理事故人员误工费，按照130元／天的标准，是1170元（130元/天×3天×3人）。1930元（130元/天×5天×3人）。 六、丧葬费，按照受诉法院所在地上一年度职工月平均工资标准，以六个月总额计算，是32358.50元。 七、精神抚慰金，交通事故造成俄洛阿斌受伤致死亡，给其家人造成巨大的精神伤害，俄洛阿斌家属要求赔偿精神抚慰金符合事实，本院予以支持，原告要求赔偿24791.50元本院予以支持。 以上七项共计387702.33元。由被告保险公司在保险限额内全部承担。 依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国侵权责任法》第三十四条第一款，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十条,《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第三十五条之规定，判决如下： 由被告中国人民财产保险股份有限公司西昌支公司在判决生效后30日内给付原告金阳县富颖农业科技开发有限责任公司387702.33元。 减半收取案件受理费3561.50元，由原告负担10元，被告中国人民财产保险股份有限公司凉山彝族自治州分公司负担3551.50元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于凉山彝族自治州中级人民法院。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 法律文书生效后，当事人不履行义务的，对方可向人民法院申请执行，包括原告所垫付的诉讼费用。申请执行的期限为两年。 审判员  陈虹 二〇二〇年八月二十七日 书记员  沙静 附适用条款： 《中华人民共和国保险法》 第十条第一款保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国侵权责任法》 第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。 《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》 第十七条一款受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。 第二款受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。 第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。 医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。 第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。 误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。 受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。 第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。 护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。 护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。 受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。 第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。 受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。 第二十七条丧葬费按照受诉法院所在地上一年度职工月平均工资标准，以六个月总额计算。 第二十九条死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。 第三十五条本解释所称“城镇居民人均可支配收入”、“农村居民人均纯收入”、“城镇居民人均消费性支出”、“农村居民人均年生活消费支出”、“职工平均工资”，按照政府统计部门公布的各省、自治区、直辖市以及经济特区和计划单列市上一年度相关统计数据确定。 “上一年度”，是指一审法庭辩论终结时的上一统计年度。 《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》 第十条精神损害的赔偿数额根据以下因素确定： （一）侵权人的过错程度，法律另有规定的除外； （二）侵害的手段、场合、行为方式等具体情节； （三）侵权行为所造成的后果。