福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初3354号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行，住所地：莆田市城厢区福建省莆田市城厢区荔城中大道918号，统一社会信用代码：913503026765103180。 负责人：林伟纲，行长。 委托诉讼代理人：魏勤勤（特别代理），女，1986年4月8日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区，系。 被告：刘王海，男，1973年04月15日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行（以下简称：邮储银行城厢区支行）与被告刘王海银行卡纠纷一案，本院受理后，依法公开开庭进行了审理。原告邮储银行城厢区支行的委托诉讼代理人魏勤勤到庭参加诉讼。被告刘王海经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮储银行城厢区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘王海偿还原告信用卡透支款本金人民币19999.12元及该款自逾期日2019年11月26日起至2020年6月11日止，按照银行相关规定产生的一切利息、费用和违约金，其中利息2464.64元、费用和违约金3001元；本金、利息、费用及违约金共计人民币25464.76元；2、本案诉讼费等由被告承担。事实和理由：2018年1月5日，被告向原告申请办理信用卡。双方签署《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡以及普卡领用合约》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》等内容，领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容。约定持卡人当期消费交易可以享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算至还清全部欠款为止，日利率万分之五（参考年利率18.25%），按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；持卡人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，按照银行规定支付利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低人民币10元）支付滞纳金等内容。信用卡章程规定了总则、申领、使用等内容。2016年9月30日，邮储银行通过中国邮政储蓄银行网站对信用卡业务收费项目调整进行公告，公告的主要内容将被告刘王海申请信用卡时的章程中所约定的滞纳金更名为违约金，计算方式没有变更。依据被告的申请，原告核准被告申请并向被告发放了卡号为62×××29的信用卡（额度人民币20000元），2018年1月19日被告激活使用。2019年11月26日被告进入逾期还款。原告经过多次电话催讨和上门催收无果。截至2020年6月11日，根据《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡以及普卡领用合约》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》约定的收费项目和标准，合约约定未逾期的和逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还的规定。被告尚欠原告本金19999.12元、利息2464.64元、费用和违约金3001元。 原告综合考虑被告还款压力和提升被告还款意愿，自愿已将被告名下62×××29的信用卡在2020年4月27日暂停计算其利息费用和违约金。但被告仍然未履行其还款义务。被告未按约归还欠款已构成违约，其应按合同约定承担相应的民事责任。为维护原告的合法权益，特提起诉讼。 被告刘王海未做答辩。 在本院审理过程中，原告邮储银行城厢区支行在指定的举证期限内提供以下证据： 一、原告营业执照复印件、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复件各一份，证明原告主体适格的事实。 二、被告身份证复印件一份，证明被告主体适格的事实。 三、中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表、中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约、中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程各一份，证明2018年1月5日，被告刘王海向中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行（以下简称邮储城厢区支行）申请办理一张中国邮政储蓄银行信用卡，卡号为62×××29，信用额度为人民币20000元，双方在《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》以及《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》中约定，持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率万分之五，按月计收复利。另外持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%（最低10元）支付滞纳金的事实。 四、关于我行信用卡业务收费项目的调整公告一份，证明2016年9月30日，邮储城厢区支行通过中国邮政储蓄银行信用卡网站对信用卡业务收费项目调整进行公告，公告的主要内容将被告刘王海申请信用卡时的章程中所约定的滞纳金更名为违约金，计算方式没有变更的事实。 五、刘王海客户级信息、客户交易明细各一份，证明2019年11月26日被告刘王海进入逾期还款。截至2020年6月11日，被告尚欠原告本金19999.12元、利息2464.64元、费用和违约金3001元的事实。 六、分期费用说明一份，证明邮储银行城厢区支行与被告刘王海约定若刘王海采取交易分期或者账单分期还款，邮储银行城厢区支行在分期期数内按月收取手续费，每月收取分期交易总额的0.6%，如撤消收取20元手续费的事实。 本院审查认为，因被告刘王海未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 被告刘王海在原告处申请办理中国邮政储蓄银行信用卡一张，以原告邮储银行城厢区支行为甲方、被告刘王海为乙方就信用卡的申领和使用等相关事宜签署《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》，约定：除本合约另有规定，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇。已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为0.035%-0.05%，按月计收复利。乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款的顺序偿还。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还；未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。 后原告向刘王海发放卡号为62×××29的信用卡一张，截至2020年6月18日，刘王海尚欠原告信用卡本金人民币19999.12元及该款自2019年11月26日起计算的利息、违约金。 综上所述，本院认为，被告刘王海向原告邮储银行城厢区支行申领并使用信用卡消费，所产生的欠款应当依约按期足额偿还。原告主张被告刘王海偿还原告信用卡透支本金人民币19999.12元及该款自2019年11月26日按照约定计算的利息、违约金，符合法律规定，本院予以支持。因被告经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、一百四十四条之规定，判决如下： 被告刘王海应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行信用卡透支本金人民币19999.12元及该款自2019年11月26日起至还清之日止按约定计算利息、违约金。（上述利息、违约金合计不超过年利率24%计算的数额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币436.6元，减半收取计218.3元，由被告刘王海负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 韩 文 二〇二〇年八月十二日 书记员 林淑萍 附本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。