广西壮族自治区富川瑶族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1123民初574号 原告：中国工商银行股份有限公司富川瑶族自治县支行，住所地：广西富川瑶族自治县富阳镇凤凰路121号。 负责人：欧春锋，该行行长。 委托诉讼代理人：钟本雪，该行员工。 委托诉讼代理人：李江，该行员工。 被告：张钰凤，女，1979年9月20日出生，瑶族，住广西富川瑶族自治县。 被告：张忠胜，男，1954年9月29日出生，瑶族，住广西富川瑶族自治县。 被告：邱水妹，女，1955年10月22日出生，汉族，住广西富川瑶族自治县。 原告中国工商银行股份有限公司富川瑶族自治县支行（以下简称：工行富川支行）与被告张钰凤、张忠胜、邱水妹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行富川支行委托诉讼代理人钟本雪、李江到庭参加诉讼，被告张钰凤、张忠胜、邱水妹经本院传票合法传唤未到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 工行富川支行向本院提出诉讼请求：一、被告张钰凤偿还原告贷款本息75424.73元，其中贷款本金73013.38元，利息2411.35元（截至2020年3月21日），之后的利息、罚息、复利按《个人借款合同/担保合同》第四条、第九条约定的利率，计至借款清偿之日止；二、确认原告对贷款抵押的房地产享有优先受偿权；三、由被告承担本案诉讼费、公告费等由诉讼产生的费用。事实和理由：被告张钰凤因装修及购置大额耐用消费品资金不足于2016年11月7日向原告申请个人家居消费贷款150000元，并签订编号为个家字贺州分行富川支行2016年016号的《个人借款/担保合同》，贷款担保方式为抵押，并以权属于张忠胜、邱水妹位于（房屋产权证号为：富房权证富阳镇字第××号）设定抵押并于2016年12月8日办妥抵押登记，不动产登记证明号为：桂2016富川县不动产证明第0000038号。原告于2016年12月2日向被告张钰凤发放个人家居消费贷款150000元，已履行合同约定义务。贷款发放不久后，被告张钰凤屡次出现不按时还款的情况，截至2020年4月14日已连续7期未按时归还原告贷款本息。原告于2019年8月、12月及2020年3月、4月通过邮政快递催收方式向借款人、抵押人发出了《个人贷款逾期催收通知书》且已取得回执。截至2020年4月14日，被告张钰凤尚欠原告贷款本息75424.73元，其中贷款本金73013.38元，利息2411.35元（截至2020年3月21日），因借款人无力偿还原告贷款本息，根据双方签订《个人借款/担保合同》第十四条第14.2款第4项的约定，原告宣布合同立即到期，并要求收回全部未偿还款项。现借款人未能履行还款义务，影响了原告正常经营活动，损害了原告合法利益，为维护债权人的正当利益，原告特向法院提起诉讼，请求依法判令原告诉求。 被告张钰凤、张忠胜、邱水妹未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本案被告张钰凤、张忠胜、邱水妹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，原告工行富川支行提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院对原告提供的证据及陈述的事实予以确认并在卷佐证。 经审理查明，2016年11月7日，被告张钰凤因个人家居消费向工行富川支行提出贷款150000元的申请。11月16日，张钰凤与工行富川支行签订《个人借款/担保合同》（编号：个家字贺州分行富川县支行2016年016号），合同约定：贷款金额为150000元，贷款用途为房屋装修及购置耐用消费品，贷款的担保方式为抵押，贷款期限为5年，还款方式为每月等额本息，每月1日为还款日，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮25%确定，以借款凭证为准。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同执行利率基础上加收50%确定。贷款人为实现合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。为担保上述借款及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，被告张忠胜、邱水妹将其所有的位于富川瑶族自治县的房产抵押于原告，为债权人工行富川支行自2016年12月12日起至2021年12月12日止与债务人张钰凤办理的人民币贷款所形成的债权提供担保。《个人借款/担保合同》第十九条约定，抵押担保的范围包括：本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有应付费用。前述合同签订之后，双方依法办理了抵押权登记手续，工行富川支行取得了证号为桂（2016）富川县不动产证明第0000038号的不动产登记证明。 2016年12月12日，原告向被告张钰凤放款150000元，个人借款凭证载明期限自2016年12月12日至2021年12月12日止，嗣后，被告张钰凤按约履行还款义务，自2019年10月1日出现逾期，之后再无归还。截止2020年3月21日，被告尚欠本金73013.38元、利息2411.35元。 本院认为，原、被告签订的《个人借款/担保合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，对双方当事人均有约束力，当事人理应恪守。现原告按约履行了发放借款的义务，被告张钰凤理应按照约定的期限及利率偿还借款本金及利息，其拖欠不付，原告要求其归还借款本金并支付相应的借款利息、罚息和复利的主张，具有事实和法律依据，应予支持。被告张忠胜、邱水妹以其房产作抵押用于本案借款提供担保并已办妥抵押登记手续，故就房屋上所设定的抵押权当属有效，原告诉请要求对抵押物享有优先受偿权应予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张钰凤于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司富川瑶族自治县支行借款本金73013.38元及利息（截至2020年3月21日止的利息为2411.35元，2020年3月22日以后的利息按合同约定计算至本金还清之日止）； 二、原告中国工商银行股份有限公司富川瑶族自治县支行对证号为桂（2016）富川县不动产证明第0000038号的不动产登记证明登记的抵押物享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1686元，减半收取843元（原告已预交），由被告张钰凤、张忠胜、邱水妹共同承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贺州市中级人民法院。 审 判 员 毛明梭 二〇二〇年八月七日 法官助理 夏新春 书 记 员 黄川书 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。