贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0103民初9967号原告：平安银行股份有限公司上海瑞虹支行，住所地：上海市虹口区临平路1号105室1楼部分A单元。负责人：符寅健，职务：行长。委托诉讼代理人：陈烨、钟璐穗，北京盈科（贵阳）律师事务所律师。被告：杨转红，女，侗族，1976年7月8日生，住贵州省铜仁市石阡县。委托诉讼代理人：王栋，贵州黔策律师事务所律师。原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行（原名平安银行股份有限公司上海延东支行）与被告杨转红金融借款合同纠纷一案，本院2020年6月17日立案后，依法适用普通程序，由审判员冉春担任审判长、由人民陪审员章晓梅、冯慧组成合议庭公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行委托诉讼代理人陈烨和被告杨转红及其委托诉讼代理人王栋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨转红归还原告剩余贷款本金人民币11700元；2、判令被告杨转红支付拖欠利息人民币1395.90元、本金罚息人民币407.26元、利息复利人民币184.14元(截至2018年11月20日止)，并支付自2018年11月21日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币11700元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币1395.90元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总标的为人民币13687.30元(截至2018年11月20日止）；3、本案的诉讼费由被告杨转红承担。事实和理由：原告与被告杨转红于2017年9月12日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币1.17万元；贷款期限为36个月，自2017年9月14日起至2020年9月14日止；现贷款年利率为12%，并按月浮动；贷款用于支付购买保险；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告于2017年9月14日按约放款，被告自2017年10月14日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催办未果。现原告为维护自身合法权益提起如前诉讼。原告认为，原告与被告杨转红签订的借款合同是合法有效的。原告已按合同约定向被告购买的车辆发放了贷款，但被告却未能在合同约定的还款期限内归还贷款，已经构成违约。现原告为了维护自身合法权益，特提起如前诉讼。被告杨转红辩称，1、原、被告双方发生的金融借贷关系并非真实，与被告签订个人贷款的诈骗团伙及被告等人的借款需求以零首付购车的方式要求原告与被告签订了个人贷款合同，南明区公安局针对该案予以侦查立案，该份个人涉案合同，涉嫌诈骗，违反了法律法规的强制性，属于无效合同。原告依据无效的合同主张被告承担责任，无事实及法律依据。2、贵阳市南明区人民法院虽然没有将本案被告金融借贷涉嫌被骗事实作为定案依据，但本案应中止审理或驳回原告诉请；原告与南明公安机关对于这个诈骗事实是知道的。3、原告已经知晓车贷诈骗是事实，本人至今也不知道该车辆的下落，本案所涉合同是附属于原有车贷的保险合同，同样具有违法性；涉案款项涉嫌贷款诈骗，对涉案转账及其相关凭证不予认可。经审理查明，2017年9月12日19:04:31，被告杨转红与平安银行股份有限公司上海延东支行签订《个人担保贷款合同》，合同约定：贷款本金为人民币11700万元；贷款期限为36个月；贷款利率为“人民银行同期贷款基准利率4.7500%（上浮/下浮）152.6316%”、“本合同贷款利率的调整方式为：选择第（4）项”（为“按月浮动”）；贷款用途为“消费性”；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能支付的利息按罚息利率计收复利。2017年9月14日，平安银行股份有限公司上海延东支行以“汽车融资发放过渡户”和“杨转红车贷”为名向平安养老保险股份有限公司上海分公司转款11700元。因被告没有按时履行偿还贷款本金及利息，原告遂提起如前诉讼。同时查明：1、平安银行股份有限公司上海延东支行于2019年1月30日更名为平安银行股份有限公司上海瑞虹支行。2、截至2018年11月20日，被告杨转红欠原告贷款本金人民币11700元、利息1395.90元、复利184.14元、罚息407.26元。3、2018年3月21日，杨转红以购车被骗为由向贵阳市公安局南明分局报案并接受调查及辨认犯罪嫌疑人；贵阳市公安局南明分局已于2018年1月7日对包含本案所涉犯罪在内的案件立案侦查。4、2019年4月2日，贵阳市南明区人民法院作出(2019)黔0102刑初50号刑事判决，以诈骗罪判处被告人向俊有期徒刑四年，并处罚金人民币五千元，同时责令被告人向俊于该判决生效后十日内退赔人民币53400元给被害人陈波、退赔人民币88800元给被害人韦正宏。在被告人向俊犯诈骗罪一案中，贵阳市南明区人民法院经审理査明认定的犯罪事实，与公诉机关指控一致，认定被告人向俊以非法占有为目的，以公司之名，通过借款给被害人支付首付款并代理被害人出售车辆，将出售车辆所得款项扣除其支付的首付款、垫付的其他费用以及出售车辆所得款项18％的手续费后将剩余款项支付给被害人的方式，骗取被害人陈波、韦正宏二人共计人民币142200元。宣判后，向俊未提出上诉，原公诉机关亦未提出抗诉，该案现已发生法律效力。上述事实，有原、被告陈述，《个人担保贷款合同》、《平安银行个人汽车消费贷款申请表》、转款凭证、贷款罚息表、贵阳市南明区人民法院[2019]黔0102刑初50号卷相关材料和贵阳市中级人民法院（2020）黔01民终14号已生效《民事裁定书》等证据及庭审笔录在卷佐证，并经庭审质证和法庭审查，本院予以确认。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，原、被告应积极遵守和履行合同约定。被告杨转红未按时偿还债务，已构成违约，现原告要求其偿还剩余本金及相应利息、罚息、复利符合法律规定及双方合同约定，故本院对原告前述请求予以支持。关于案件受理费，因被告杨转红不积极履行合同导致原告诉讼，理应由被告杨转红承担。关于杨转红提出涉案款项涉嫌贷款诈骗一节，因贵阳市南明区人民法院作出的(2019)黔0102刑初50号刑事判决并未将涉案原、被告与向俊之间的经济往来认定为该案刑事犯罪的事实，故被告应承担相应民事责任。为此，根据《中华人民共和国合同法》第八条第一款：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息......”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，判决如下：被告杨转红于本判决生效后十日内归还原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行本金人民币11700元及利息1395.90元、罚息407.26元、复利人民币184.14元(计算至2018年11月20日止)；并支付自2018年11月21日起至本息全部清偿之日止的罚息及复利（以剩余贷款本金11700元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付罚息，以拖欠利息1395.90元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利）。案件受理费142元，由被告杨转红承担（原告已预交，被告杨转红在履行本判决时一并支付给原告）。如不服本裁定，可以在裁定书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵阳市中级人民法院。审 判 长  冉 春人民陪审员  章晓梅人民陪审员  冯 慧二〇二〇年八月十二日书 记 员  肖 莹