河南省郑州市二七区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0103民初8765号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码：914403007109307208负责人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：付立明，河南律范律师事务所律师。委托诉讼代理人：王辉，河南律范律师事务所律师。被告：刘艺，女，汉族，1993年10月21日出生，住郑州市。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告刘艺保险人代位求偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人王辉到庭参加诉讼，被告刘艺经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付代偿金额200141.49元（其中代偿本金为195670.76元、代偿利息为4181.61元、代偿罚息为289.12元）；2.被告向原告支付逾期保险费922.88元；3.被告向原告支付违约金378.27元（以代偿金额为基数，自2020年4月7日起，按照0.063%/天暂计算至2020年4月10日为378.27元，实际计算至被告清偿全部款项之日）；4.判令原告对抵押物（位于二七区西彩小区6号楼1单元2层5号的房产，产权证号：郑房权证字第××号）的处分价款享有优先受偿权；5.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：中国光大银行股份有限公司郑州丰产路支行（以下简称“出借人”）于2019年10月15日与被告签订了《借款合同》（合同编号：DY20191011005033-001）一份，合同约定借款数额为206000元，借款期限为36个月，借款利率为年利率7.125%，还款日为每月与每笔借款实际发放日相对应的日期，如果没有对应日的，每月的最后一日为还款日。被告发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按《借款合同》约定的借款利率的150.0%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止。2019年10月15日，被告按照上述《借款合同》的约定，与原告签订了编号为BDDY1910150002293196的《平安个人借款保证保险保险单》（以下简称“保险单”），双方约定：每月保险费率为0.12％，保险人理赔后，保险人有权向投保人行使请求赔偿的权利，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保险费，包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权。从保险人理赔当日开始超过0天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠理赔金额为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.063%，向保险人缴纳违约金。为保证债务的履行，被告将其所有的位于二七区西彩小区6号楼1单元2层5号（产权证号：郑房权证字第××号）的房产为上述《借款合同》提供了抵押担保，并办理了抵押登记，原告取得了编号为豫（2019）郑州市不动产证明第0398686号不动产登记证明。贷款发生后，被告自2020年1月16日起，便再未按照合同约定完全履行还款义务，其行为已经构成根本违约。原告根据保险合同履行了保险责任，于2020年4月7日向出借人代偿了上述《借款合同》项下所有的借款本金、利息以及罚息共计人民币200141.49元。原告履行保证责任后曾多次要求被告履行付款义务，但被告至今尚未偿还上述款项。原告为维护自身合法权益，遂诉至法院。被告刘艺未到庭、未答辩。经审理查明：2019年10月15日，被告刘艺（借款人）与中国光大银行股份有限公司郑州丰产路支行（出借人，以下简称“光大银行丰产路支行”，加盖中国光大银行股份有限公司郑州分行个贷业务专用章）签订《借款合同》，合同编号：DY20191011005033-001，约定：借款金额为206000元，借款用途生产经营，借款期限为36期，借款利率为年利率7.125%，本息偿还方式为36期等额本息，还款日为每月与每笔借款实际发放日相对应的日期，如果没有对应日的，每月的最后一日为还款日。被告发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按《借款合同》约定的借款利率的150.0%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止。合同加盖中国光大银行股份有限公司郑州分行个贷业务专用章。《借款合同》签订后，2019年10月16日，出借人光大银行丰产路支行按照合同约定将出借款支付至被告刘艺银行账户，履行了出借义务。2019年10月15日，被告刘艺在原告处投保平安个人借款保证保险，原告于当日为其出具了《平安个人借款保证保险保险单》（保险单号：BDDY1910150002293196），约定被保险人为光大银行丰产路支行，保险金额为226600元，保证期间自借款发放之日其至该笔借款本息全部清偿之日止，每月按时缴纳保费，每月保费率0.12%，每月保费金额为247.2元；投保人拖欠任何一期借款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，有权向投保人行使请求赔偿的权利，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保险费，包括但不限于被保险人对投保人享有的借款债权。从保险人理赔当日开始超过0天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠理赔金额为基数，从保险人理赔当日开始计算，按照每日0.063%，向保险人缴纳违约金。2019年10月15日，被告刘艺作为抵押人、原告作为抵押权人签订《最高额抵押合同》（编号：DY20191011005033），被告刘艺将其所有的位于二七区西彩小区6号楼1单元2层5号（产权证号：郑房权证字第××号）房产作为抵押物设立抵押担保并办理了抵押登记，原告于2019年10月16日取得了编号为豫（2019）郑州市不动产证明第0398686号《不动产登记证明》，抵押方式为最高额抵押，抵押最高债权数额为41.3万元，债务履行期限为2019年10月15日至2028年1月23日。自2020年1月16日起，被告刘艺未再根据约定向光大银行丰产路支行履行还款义务，原告根据保单履行保证责任，于2020年4月7日为被告代偿了《借款合同》项下所有的借款本金、利息以及罚息共计人民币200141.49元。2020年4月8日，光大银行丰产路支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》一份，同意将对借款人追偿的全部权益转让给原告。以上事实有原告方陈述、原告提交的借款合同、平安个人借款保证保险投保单及保险单、最高额抵押合同、不动产登记证明、代偿债务与权益转让确认书等证据材料在案佐证。本院认为：被告刘艺向出借人光大银行丰产路支行借款，在原告处投保平安个人借款保证保险，原被告双方构成保险合同关系。被告刘艺借款逾期后，原告支付理赔款共计200141.49元。根据保险合同的约定，原告有权向被告追偿，要求归还理赔款项。故对于原告要求被告刘艺支付理赔款项200141.49元及逾期保费922.88元的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求被告刘艺自2020年4月7日起按照日0.063%支付违约金的请求，该约定过高，本院按年利率6%予以支持，但以不超过代偿款200141.49元的30%即60042.45元为限。原告请求对被告抵押物享有优先受偿权，因被告以其名下位于二七区西彩小区6号楼1单元2层5号（产权证号：郑房权证字第××号）房产向原告提供抵押担保并办理了抵押登记，故本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘艺于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款项200141.49元及违约金（违约金以200141.49元为基数，自2020年4月7日起按年利率6%计算至实际清偿之日止，但以不超过60042.45元为限）；二、被告刘艺于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费922.88元；三、原告中国平安财产保险股份有限公司对被告刘艺名下位于二七区西彩小区6号楼1单元2层5号（产权证号：郑房权证字第××号）房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4322元，减半收取2161元，由被告刘艺负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十二份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员 李 娇二〇二〇年八月二十五日书记员 谢亚冰