云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初570号原告：中国工商银行股份有限公司楚雄分行，住所地：云南省楚雄州楚雄市北浦路175号，统一社会信用代码：91532300431846112F。负责人：张希，系该行行长。委托诉讼代理人：王绍花，云南兴彝律师事务所律师（特别授权）。被告：胡誉腾，男，1994年1月9日生，汉族，云南省姚安县人，住云南省姚安县。原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行（以下简称工行楚雄分行）与被告胡誉腾信用卡纠纷一案，本院于2020年1月15日受理后，依法适用普通程序，于2020年7月6日公开开庭进行了审理。原告工行楚雄分行的委托诉讼代理人王绍花到庭参加诉讼，被告胡誉腾经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行楚雄分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告截止2019年7月13日的信用卡欠款人民币2188.31元，其中：本金1000元、利息748.9元、违约金439.41元，自2019年7月14日之后继续按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》约定的标准计收利息、违约金至全部款项清偿之日止；2.由被告支付原告律师代理费1000元；3.判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：2016年4月29日，被告胡誉腾向原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行提交《工银信用卡申请表》，向原告申请信用卡一张，并签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》对双方的权利义务及信用卡申请使用相关事项、收费标准、利息、违约金等作出了明确约定。经审查、审批，原告向胡誉腾办理了卡号为62×××45的信用卡一张。之后，被告胡誉腾多次使用该卡进行刷卡消费，但却不按期还款，导致信用卡透支金额越来越大。期间，原告多次进行电话、短信、信函催收，但被告仍不履行还款义务。截止2019年7月13日，被告尚欠原告本金1000元、利息748.9元、违约金439.41元，合计欠款2188.31元。被告未按合约还款的行为，严重侵害了原告的合法权益，特提起诉讼，请求依法判处。庭审中，原告工行楚雄分行将违约金改为滞纳金和违约金。被告胡誉腾未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。原告工行楚雄分行针对其诉讼请求，向本院提交了以下证据：1.被告胡誉腾身份证；2.工银信用卡申请表；3.中国工商银行牡丹信用卡章程；4.牡丹信用卡领用合约（个人卡）；5.牡丹卡卡片信息查询；6.胡誉腾历史交易明细；7.历史催收明细；8.诉讼委托代理协议；9.律师费发票。被告胡誉腾未到庭质证，亦未向本院提交证据。原告工行楚雄分行提交的上述证据，能够证实本案事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案法律事实如下：被告胡誉腾于2016年4月29日向原告工行楚雄分行申请领用工银信用卡，同时在其签署的《工银信用卡申请表》申请人申明及签名部分载明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。《工银信用卡申请表》背面的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：“甲方（被告）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。使用信用额度取现及转账的不享受免息还款待遇，并应按每日万分之五支付所有款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方（被告）可按照对账单标明的最低还款额还款，按照最低还款额规定还款的，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）”。经原告工行楚雄分行批准后，向被告胡誉腾寄送了卡号为62×××45的牡丹信用卡。被告胡誉腾使用上述信用卡进行透支消费过程中，出现逾期还款现象，截至2019年7月13日，被告胡誉腾尚欠信用卡本金1000元、利息748.9元。另查明，原告工行楚雄分行对被告胡誉腾使用的信用卡滞纳金计收情况如下：2015年6月10日计收滞纳金5元，7月10日计收10.11元，8月10日计收15.34元，9月10日计收20.73元，10月10日计收26.30元，11月10日计收32.08元，12月10日计收38.11元，合计147.67元，自2017年1月10日起原告工行楚雄分行不再计收滞纳金。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的一种银行卡。被告胡誉腾向原告工行楚雄分行申请领用信用卡，并明确表示愿意遵守领用合约的各项规则，原告审核后向被告发放了信用卡，由此，原、被告之间就信用卡的申领、使用及款项归还即形成了信用卡合同法律关系，该合同系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。被告持卡透支消费后应及时按照合同约定还清欠款，被告未按照约定的期限还清欠款，显属违约，应当按照约定承担相应的违约责任。本案中，原告工行楚雄分行要求被告胡誉腾偿还信用卡欠款本金1000元、利息748.9元的主张，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。关于原告工行楚雄分行主张的滞纳金和违约金，实际上是计算至2016年12月10日的滞纳金共计147.67元，符合双方约定和法律规定，本院予以支持；而违约金的主张，因双方未进行约定，故本院不予支持。因为原、被告双方在合同中未约定被告胡誉腾逾期还款需要支付违约金，故本院对原告工行楚雄分行要求被告胡誉腾支付自2017年1月10日以后的违约金不予支持。对原告工行楚雄分行主张的律师代理费，双方在《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中约定“被告逾期还款，原告因催收欠款产生的相关费用应由被告承担”，且原告提交的证据能够证明其已支付律师代理费1000元的事实，故对原告要求被告支付律师代理费的诉请，本院予以支持。被告胡誉腾经公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃法律所赋予其行使的诉讼权利，应承担由此产生的法律后果，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告胡誉腾于本判决生效后五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行信用卡欠款本金1000元、利息748.90元，并支付截止2016年12月10日的滞纳金共计147.67元（款交本院）；二、由被告胡誉腾按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定计算支付原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行自2019年7月14日起至欠款还清之日止的利息；三、由被告胡誉腾于本判决生效后五日内支付原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行律师代理费1000元（款交本院）；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行的其他诉讼请求。如未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，公告费500元，由被告胡誉腾负担（未交，于本判决生效之日起五日内交纳，款交本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  冯素娟人民陪审员  李华美人民陪审员  杨 萍二〇二〇年八月十七日书 记 员  张 可