江苏省徐州市贾汪区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0305民初2191号原告：徐州彭城农村商业银行股份有限公司耿集支行，住所地江苏省徐州市贾汪区耿集办事处驻地。负责人：孙相磊，该支行行长。委托诉讼代理人：王以埂，男，1965年8月29日生，汉族，住江苏省徐州市，该支行职工。被告：郑飞行，男，1976年8月27日生，汉族，住江苏省徐州市贾汪区。被告：陈小英，女，1980年5月8日生，汉族，住江苏省徐州市贾汪区。被告：郑尊兴，男，1963年8月8日生，汉族，住江苏省徐州市贾汪区。原告徐州彭城农村商业银行股份有限公司耿集支行（以下简称耿集支行）与被告郑飞行、陈小英、郑尊兴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告耿集支行委托诉讼代理人王以埂、被告郑飞行到庭参加诉讼，被告陈小英、郑尊兴经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告耿集支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原被告之间签订的最高额个人保证担保借款合同；2.被告郑飞行偿还拖欠原告借款本金5万元及利息、罚息、复利（以5万元为基数，自2019年5月10日起至2020年5月9日止，按年利率11.58%计算；自逾期之日2020年3月27日起至实际给付之日止在原利率基础上上浮30%计收罚息，对应付未付利息按合同约定计收复利；3.其余被告对上述债务承担连带还款责任；4.由被告承担本案的一切费用。事实与理由：原告与被告于2019年5月9日订立一份最高额个人保证担保借款合同。合同约定：被告郑飞行向原告借款人民币5万元，借款期限为2019年5月9日至2021年12月20日，贷款利率年息为11.58%，逾期贷款利息从逾期之日起至实际给付之日止按原利率基础上上浮百分之三十计收罚息，对应付未付利息按合同约定计收复利。（以5万元为基数，自2019年5月10日起至2020年5月9日止，按年利率11.58%计算；自逾期之日2020年3月27日起至实际给付之日止在原利率基础上上浮30%计收罚息，对应付未付利息按合同约定计收复利）该笔借款由郑尊兴、陈小英提供担保，被告承担连带担保责任。合同订立后，原告依约向被告郑飞行发放了贷款，履行了合同约定的法律义务。但被告未按约还款，其行为已损害了原告的合法权益，构成合同违约。后经原告多次催要，被告拒不履行义务。为维护原告的合法权益，特向法院具状诉讼，请查明本案事实，依法予以判决。被告郑飞行辩称：借款是事实，没有别的意见，我偿还了2年多的利息，借款本金是5万元，一个季度利息是1500元，总共偿还多少利息我没有计算。被告陈小英、郑尊兴未到庭，亦未提交书面答辩意见。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年5月9日，原告耿集支行（贷款人）与被告郑飞行（借款人）、陈小英（担保人）、郑尊兴（担保人）签订《最高额个人保证担保借款合同》（合同编号为（彭）农商高个保借字（2019）第090405094号），合同约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的审批分次向借款人发放借款。借款期限为自2019年5月9日至2022年12月20日止，最高借款额为人民币（大写）：伍万元整（小写：50000）。在此期间和最高借款本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、利率、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准，但任何一笔借款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。担保人自愿为该笔最高额借款提供担保，在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续。本合同项下借款利率为年利率11.58%，合同有效期内合同利率不变。实行按季结息，到期还本。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮30％计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据法律规定及中国人民银行规定计收复利。借款人违反本合同项下义务，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，有权停止发放借款、提前收回已发放借款等。担保人陈小英、郑尊兴自愿为郑飞行最高额借款5万元及利息提供担保。担保方式为最高额保证担保，保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任。担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权费用。一次性还款的，保证期间为借款到期日起二年等。借款人郑飞行、担保人陈小英、郑尊兴在该《最高额个人保证担保借款合同》上签署了姓名并按手印。2019年5月10日，原告耿集支行向被告郑飞行发放贷款5万元。依据借款借据记载，借款日期为2019年5月10日，借款到期日期为2020年5月9日，借款年利率11.58%，结息方式为每季20日结息。庭审中，原告耿集支行陈述被告已经偿还3696.96元利息，其余本息至今未付。本院认为，原告耿集支行与被告郑飞行、陈小英、郑尊兴签订的《最高额个人保证担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规规定，应当合法有效，对当事人均具有法律约束力。合同履行过程中，原告耿集支行已经按约向被告发放了贷款，被告郑飞行应承担按期归还贷款本息的责任。本案中，涉案《最高额个人保证担保借款合同》的到期日虽为2022年12月20日，但依据借款借据记载，首次用信到期日期为2020年5月9日，被告郑飞行在首次用信期间内及到期后未按照约定及时足额还本付息，被告违反诚信原则的行为已经构成根本违约，故原告耿集支行要求解除与被告签订的《最高额个人保证担保借款合同》（合同编号为（彭）农商高个保借字（2019）第090405094号）及要求被告清偿未还借款本金、利息、罚息的诉请，于法有据，本院予以支持。对于原告主张的罚息，根据借款借据记载本案借款到期日期为2020年5月9日，故罚息的起算日期应当为2020年5月10日。对于原告主张的复利，根据合同的约定及《中国人民银行人民币利率管理规定》第二十条，对应付未付利息，原告耿集支行有权计收复利。庭审中，原告耿集支行陈述被告归还利息3696.96元，该部分应予扣除。被告陈小英、郑尊兴作为连带责任保证人，应依法承担保证责任。原告耿集支行要求被告陈小英、郑尊兴对被告郑飞行上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求于法有据，本院予以支持。被告陈小英、郑尊兴经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃自身抗辩等相关诉讼权利，本案应依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十四条第（四）项、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告徐州彭城农村商业银行股份有限公司耿集支行与被告郑飞行、陈小英、郑尊兴之间的《最高额个人保证担保借款合同》（合同编号为（彭）农商高个保借字（2019）第090405094号）；二、被告郑飞行应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告徐州彭城农村商业银行股份有限公司耿集支行支付借款本金5万元及利息、罚息、复利（以5万元为基数，自2019年5月10日至2020年5月9日按年利率11.58%计算；以5万元为基数，自2020年5月10日至实际给付之日止，按年利率15.054%计算，对应付未付利息按合同约定计收复利。被告已支付的利息3696.96元应予扣除）；三、被告陈小英、郑尊兴对上述款项承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；四、驳回原告徐州彭城农村商业银行股份有限公司耿集支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费525元，由被告郑飞行、陈小英、郑尊兴负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员  仇慎齐二〇二〇年八月十三日书记员  夏 婷