河南省南阳市卧龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1303民初4947号原告：中国工商银行股份有限公司南阳卧龙支行，住所地南阳市新华西路163号。统一社会信用代码91411303876367915L。负责人：王建军，男，蒙古族，任行长职务。委托诉讼代理人：郭亚洲，上海锦天城（郑州）律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告：李阳，女，汉族，1976年8月28日出生，住南阳市卧龙区。委托诉讼代理人：刘全超，方城县恒信法律服务所法律工作者，代理权限为特别授权。原告中国工商银行股份有限公司南阳卧龙支行与被告李阳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月21日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司南阳卧龙支行的委托诉讼代理人郭亚洲及被告李阳的委托诉讼代理人刘全超均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司南阳卧龙支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告借款本金1,468,469.28元、律师费46,000元及利息、罚息、复利（利息暂计算至2020年5月21日为907,323.68元，之后的利息、复利、罚息按合同约定计算至实际清偿之日止），以上费用暂总计2,421,792.96元。2、依法判令原告对被告抵押的位于方城县券桥乡方程路口南丽阳尚城小区5号楼1层（房产证号：20××04）拍卖、变卖、协议作价等处置后的价款享有优先受偿权。3、本案诉讼费、保全费、公告费等由被告共同承担。事实与理由：2011年1月27日，原告与被告签订编号为：B个贷字工行南阳分行卧龙支行2011年《个人借款/担保合同》，合同第一条约定：原告向借款人发放贷款180万元。第二条约定：借款人货款用于酒店装修，担保方式为抵押。第三条约定：贷款期限为10年。第四条约定：贷款年利率按照人行同期同档次贷款利率上浮15%执行，同时根据基准利率进行调整。第六条约定：借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息。第九条约定：如借款人未按照合同约定偿还贷款，贷款人有权计收利息、复利和罚息。第十四条约定：如连续违约3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣告贷款提前到期并要求借款人提前清偿。合同第十七条约定：贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。合同第十八条约定：借款人以自身购买的，位于方城县券桥乡方程路口南丽阳尚城小区5号楼1层房产为贷款人提供抵押担保，原告对该房产享有优先受偿权。合同第十九条约定：抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他费用。合同第三十三条约定：因履行合同产生纠纷，各方有权向贷款人所在地人民法院提起诉讼。前述合同签订后，原告依约发放贷款，但被告截止2019年11月12日，已经逾期付款74期，未按照合同约定履行还款义务。经原告多次催收，被告以种种借口拒绝还款。原告为维护自己合法权益，特提起诉讼，请求判如所请。被告李阳辩称，1、原告所诉的借款及担保情况属实，应根据借款合同的约定的利息支付利息，由于被告李阳所经营的公司现在资金困难，请求原告适当的延长相应的借款时间，以便及时归还所欠借款的本金及利息。2、原告所主张的律师费、罚息及复利没有法律依据，应不予支持，原被告签订借款合同时，所提供的借款合同属于格式条款，合同中所约定的罚息及复利的计算方法没有法律依据，且主张的律师费过高，应不予支持。综上两点意见，被告愿意归还所欠的借款本金及利息，其它的律师费、罚息及复利应不予支持。本院经审理认定事实如下：贷款人：中国工商银行股份有限公司南阳卧龙支行借款人（××）：李阳合同签订时间：2011年1月27日合同编号：B个贷字南阳分行卧龙支行2009年《个人借款/担保合同》贷款本金：1,800,000元贷款种类及用途：个人房屋抵押贷款，酒店装修贷款期限：10年（2011年2月22日至2021年2月22日）。担保方式：抵押抵押房产：李阳名下位于方城县券桥乡方程路口南丽阳尚城小区5号楼1层房产，建筑面积708.77㎡，价值3,010,200元（方房他证券桥乡字第××号）。贷款利率：浮动利率。以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%。借款当期执行利率为7.59%。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。放款方式：将贷款一次性划入户名为李阳的账户（账号为62×××03）放贷情况：2011年2月22日，发放贷款1,800,000元还款方式：按月等额本息还款法罚息及复利：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定利率基础上加收30%。还款情况：自2011年3月23日陆续还款至2014年12月29日。欠款情况：自2014年12月29日以后开始未再支付本息。尚欠原告贷款本金1,468,469.28元和截止2020年7月21日的利息936,575元以及之后相应的罚息与复利。违约责任：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同立即到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，贷款人为实现债权及担保权利而产生的律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。管辖：贷款人所在地法院。另查明：中国工商银行股份有限公司南阳卧龙支行与上海锦天城（郑州）律师事务所签订委托代理合同，并提交编号为NO14638558的代理费发票一张，为94,500元。上述事实，有原被告双方庭审陈述、个人借款/担保合同、借款凭证、还款明细、委托代理合同、发票等证据予以证明，并经庭审举证已记录在卷。本院予以确认。本院认为，原告和被告签订的《个人借款/担保合同》，系双方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律强制性规定，该合同合法有效。双方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。原告按约发放了贷款，履行了放款义务，但被告却未按照约定按期履行还款义务，仅偿还了部分贷款本息，故被告的行为已构成违约。根据双方合同约定，被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息时，原告有权宣布本合同提前到期，故原告请求被告偿还所欠的贷款本金1,468,469.28元及相应的利息、罚息与复利的诉讼请求，本院予以支持。关于被告辩称原告所主张的律师费、罚息及复利没有法律依据，应不予支持的抗辩意见，本院认为，双方在合同中明确约定了利息、罚息、复利和律师费的承担，被告在长达将近十年的还款期间内，均未对原告收取利息及罚息复利的方式及标准提出异议，被告作为完全民事行为能力人，其对于合同中约定的条款应具有足够的理解能力，被告在逾期还款后以格式条款为由拒绝还款的理由不能成立，故对于被告的该项辩称本院不予采信。因本次借款，还存在物的担保，被告同时作为××在个人借款/保证合同中签字，将自己的购买的房屋进行了抵押并在房屋产权登记部门办理了他项权证，故中国工商银行股份有限公司南阳卧龙支行对被告抵押的房产享有抵押权。根据中华人民共和国担保法的规定，在被告不履行债务时，原告有权以被告抵押的位于城县券桥乡方程路口南丽阳尚城小区5号楼1层的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。因被告未按照合同约定按时足额支付借款，根据合同约定，被告应向原告支付因实现债权而支出的律师费用。现原告提交了委托代理合同以及支付发票，证实该笔费用已实际发生，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效后二十日内，被告李阳向原告中国工商银行股份有限公司南阳卧龙支行偿还欠款本金1,468,469.28元和律师费94,500元，以及截止2020年7月21日（立案日）的利息936,575元（按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮15%计算），并支付自2020年7月22日起至款付清之日止的罚息（以欠款本金1,468,469.28元为基数，按合同约定利率基础上加收30%）和复利（以未支付利息936,575元为基数，按罚息利率计付）。二、如未支付上述债务，原告中国工商银行股份有限公司南阳卧龙支行有权以被告李阳抵押的位于方城县券桥乡方程路口南丽阳尚城小区5号楼1层房产（方房他证券桥乡字第××号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13,088元（已减半）和保全费5,000元由被告李阳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员 王 莉二〇二〇年八月十一日书记员 王培哲