贵州省毕节市七星关区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0502民初8206号 原告：中国工商银行股份有限公司毕节分行，住所地：贵州省毕节市七星关区麻园大道，统一社会信用代码：91520500215470237K。 负责人：徐志刚，任该行行长。 委托诉讼代理人：郭广平、唐婷婷，系贵州本芳律师事务所律师。 被告：徐艳蓉，女，汉族，1984年3月6日出生，四川省乐至县人，住贵州省大方县。 被告：贵州毕节大众房地产开发有限责任公司，住所地：贵州省毕节市七星关区市西街道中山路盘古中心八单元架空层（G层），统一社会信用代码：91520502692734004R。 法定代表人：郑桥明，任该公司执行董事。 委托诉讼代理人：安平，系贵州黔信（毕节）律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司毕节分行（以下至判决主文前简称工行）与被告徐艳蓉、贵州毕节大众房地产开发有限责任公司（以下至判决主文前简称大众房开公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行的委托诉讼代理人郭广平、被告大众房开公司的委托诉讼代理人安平到庭参加诉讼，被告徐艳蓉经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。 原告工行向本院提出诉讼请求：1、依法判决解除原告于被告徐艳蓉签订的《个人购房借款/担保合同》；并判令被告徐艳蓉一次性归还原告借款本金73498.61元，利息6234.15元，（本息计算至2020年4月8日），并按主合同约定利率支付原告从2020年4月9日起至实际还请本金之日止所欠的利息；由被告大众房开公司对以上债务承担连带偿还责任；2、依法判决原告对该案抵押物享有优先受偿权；3、本案诉讼费由二被告承担。事实及理由：2014年10月27日，被告徐艳蓉购买大众公司“大众国际”负2-148号商用房，并于2015年1月1日向原告申请120个月的商用房贷款10.9万元用于购买该商铺。后原告工行营业部与被告徐艳蓉于2014年12月2日签订编号为02406000872015商房贷0000656的《个人购房借款/担保合同》，合同中约定了还款期限、贷款利率、还款方式、违约责任等。合同签订后，原告于2015年1月1日向被告徐艳蓉发放贷款10.9万元，该笔贷款转入被告大众房开公司账户，该笔贷款年利率为9.225%，借款期限为120个月，合同采用按月等额本息还款法。2014年12月8日，原、被告双方办理了商品房抵押登记。贷款发放后被告徐艳蓉多次未按合同约定按时还款，自2015年9月起累计逾期38此，截止2020年4月9日止，被告徐艳蓉已连续违约13期，目前被告徐艳蓉已归还贷款本金35501.39元，尚欠贷款本金73498.61元、利息6234.15元。原告认为，被告徐艳蓉的行为已违约。综上，为维护原告合法权益，根据相关法律规定诉至法院，请求判如所诉。 被告徐艳蓉经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视其为自愿放弃答辩、举证、质证、辩论及最后陈述等权利。 被告大众房开公司书面辩称，1、涉案合同约定的保证期间已过，答辩人大众房开公司不应承担保证责任。根据原、被告双方签订的合同中第10.2条约定，保证人对满足“抵押权预告登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述预告登记信息的证明文件”条件之日后到期的借款人的债务免除保证责任。本案中，涉案房屋已办理抵押权预告登记，原告也基于已办理完毕预告登记才向借款人发放贷款。据此，答辩人不应承担合同约定的保证责任。2、答辩人签署的《关于对未办理正式抵押登记按揭贷款承担连带担保责任的承诺》无效，对此原告存在完全过错，其应承担全部责任。根据相关法律规定，“公司向其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事长或者股东会、股东大会决议；公司章程对投资或者担保的总额及单项投资或者担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额。”及其他法律规定，原告作为专门从事放贷的金融机构，未对答辩人提供担保是否经过内部决议进行形式审查，其具有完全过错，对合同无效应承担全部责任。综上，原告的起诉无事实及法律依据，应驳回原告对答辩人的全部诉讼请求。 为支持其诉讼请求，原告工行向本院提交了两组证据。第一组证据：营业执照、金融许可证、负责人身份证明、负责人身份证、被告身份证，用以证明原、被告身份信息。第二组证据：中国工商银行个人贷款申请表、送达地址确认书、《个人购房借款/担保合同》、个人贷款凭证、预抵押登记、还款记录，用以证明原告与被告徐艳蓉成立借款合同关系，与被告大众房开公司成立保证合同关系。现被告徐艳蓉已违约，故应由其承担偿还责任，被告大众房开公司承担保证责任。原告依约放贷的事实及被告徐艳蓉差欠原告借款本息的情况。 被告大众房开公司未向本院提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月27日，被告徐艳蓉因购买被告大众房开公司开发“大众国际”负2-148号商用房需使用资金，并于2014年11月16日向原告申请120个月的商用房贷款10.9万元用于购买该商用房。后原告工行与被告徐艳蓉及被告大众房开公司于2014年12月2日签订编号《个人购房借款/担保合同》，合同中约定了还款期限、贷款利率、还款方式、违约责任等。合同签订后，原告于2015年1月1日向被告徐艳蓉发放贷款10.9万元，该笔贷款转入被告大众房开公司账户，该笔贷款年利率为9.225%，借款期限为120个月，合同采用按月等额本息还款法。2014年12月8日，原、被告双方办理了商品房抵押登记。贷款发放后被告徐艳蓉多次未按合同约定按时还款，自2015年9月起累计逾期38次，截止2020年4月9日止，被告徐艳蓉已连续违约13期，目前被告徐艳蓉已归还贷款本金35501.39元，尚欠贷款本金73498.61元、利息6234.15元。原告认为，被告徐艳蓉的行为已违约，故诉至本院。 另查明，2018年3月30日，被告大众房开公司向原告工行出具《关于对未办理正式抵押登记按揭贷款承担连带担保责任的承诺》，该承诺载明：“为加深与贵行合作，协助贵行做好贷款管理工作，我公司特向贵行承诺：凡我公司所有与贵行合作的项目办理的按揭贷款（含一手房、商用房），在借款人办理完成产权证及正式抵押登记并送交贵行前，我公司均自愿承担连带担保责任。”。 本院认为，原告工行与被告徐艳蓉及被告大众房开公司签订《个人购房借款/担保合同》，均系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属于合法有效的合同，各方当事人均应按照前述合同的约定履行各自义务。原告按照约定履行了发放贷款的义务。被告徐艳蓉未按约定全面履行还款义务，其行为已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定，应承担违约责任。故对原告工行主张判决被告徐艳蓉立即偿还原告借款本金人民币73498.61元及截止到2020年7月21日的利息人民币7984.40元。2020年7月22日之后的利息以双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定的利息标准计算至全部款项实际清偿完毕之日止的诉请，本院予以支持。对于原告主张判决被告大众房开公司对前述第一项债务承担连带偿还责任的诉讼请求，因被告大众房开公司于2018年3月30日向原告工行出具《关于对未办理正式抵押登记按揭贷款承担连带担保责任的承诺》中载明，被告大众房开公司自愿对被告徐艳蓉向原告工行的借款本息提供连带责任保证担保，根据合同约定及法律规定，被告大众房开公司应对被告徐艳蓉所欠原告工行的借款本息承担连带偿还责任。故对原告的该项诉请，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告徐艳蓉于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司毕节分行借款本金人民币73498.61元及截止至2020年7月21日的利息人民币7984.40元。2020年7月22日之后的利息以双方签订的《个人购房借款/担保合同》中约定的利息标准计算至全部款项实际清偿完毕之日止； 二、被告贵州毕节大众房地产开发有限责任公司对上述第一项约定中的债务承担连带偿还责任； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司毕节分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币897.00元，由被告徐艳蓉承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  常冰 二〇二〇年八月四日 书记员  夏丞