广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初17106号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行，住所地佛山市顺德区**********顺成大厦办公楼一层至六层，统一社会信用代码914***********281P。负责人:黄英财，行长。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈传炳，广东淼鑫律师事务所律师。被告：陈永珍，女，1987年5月10日出生，汉族，住广西玉林市玉州区*********，公民身份号码450************481。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行（以下简称“邮政储蓄银行”）与被告陈永珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行的委托诉讼代理人刘德志到庭参加诉讼，被告陈永珍经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告陈永珍立即向原告归还借款本金646335.61元及至实际清偿日止的利息、罚息（利息、罚息分别按《个人购房/购车借款及担保合同》专属条款第五条、通用条款第十一条中的约定计算，借款利率为浮动利率，在全国银行间同业拆借中心发布的五年期以上贷款市场报价利率基础上加0.54%,，逾期还款的，罚息利率在贷款执行利率基础上上浮30%，暂计至到2020年6月12日，利息5842.04元、罚息23.02元，本息合计652200.67元。自2020年6月13日至实际清偿之日止以本金646335.61元为基数按全国银行间同业拆借中心发布的五年期以上贷款市场报价利率加0.54%后再上浮30%计算罚息，遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的浮动比例确定并执行新的利率）；2.请求判令被告陈永珍立即向原告支付律师费17426.71元；3.请求判令原告对被告陈永珍提供抵押的位于佛山市顺德区杏坛镇齐杏社区**********************[粤（2019）佛顺不动产权第0112358号、粤（2019）佛顺不动产证明第0072025号]在上述第1-2项债权范围内享有优先受偿权；4.本案的全部受理费、财产保全费由被告陈永珍承担。事实和理由：一、（一）《个人购房/购车借款及担保合同》：2019年10月9日，原告与被告陈永珍签订了合同编号为：440********100964237的《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定原告根据被告陈永珍的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币650000元，用于被告陈永珍购买佛山市顺德区杏坛镇齐杏社区**********************，贷款期限为360个月，自实际放款日起算。实际放款日与借款期限以贷款借据为准。合同专属条款第五条约定，借款利率在全国银行间同业拆借中心发布的五年期以上贷款市场报价利率基础上加0.54%，贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及本合同约定的浮动比例/加减点确定并执行新的利率。合同通用条款第十一条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息。罚息利率按专属条款第五条约定的利率基础上加收30%确定；第12.1.4条约定，借款人未按时足额偿还贷款本息的即构成违约；第12.2.3条约定，如借款人违反合同约定的，原告有权宣布已发放的贷款提前到期，并要求被告陈永珍提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。第十五条约定，由于被告陈永珍没有按照合同约定履行义务的，原告为实现债权而产生产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、拍卖费、公证费、公告费、律师费等费用，由被告陈永珍承担。此外，被告陈永珍自愿以其名下的位于佛山市顺德区杏坛镇齐杏社区**********************为本合同项下的债务提供抵押担保并办理了抵押登记手续，原告取得了《不动产登记证明》[证号：粤（2019）佛顺不动产证明第0072025号]。担保范围包括但不限于：本合同项下应向贷款人支付和偿还本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费及其他费用、税款、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权及抵押权的所用费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等），借款人及抵押人在本合同项下应向贷款人支付的任何其他款项。（二）《送达地址确认书》：2019年10月9日，被告陈永珍向原告出具《送达地址确认书》，同意以其提供确认的地址作为接收各类诉讼文书的送达地址，并承担因送达问题而产生的相应法律效果。二、放款情况：2019年11月14日，原告向被告陈永珍发放了650000元的贷款，借款期限自2019年11月14日至2049年11月14日。借款用途为购房，还款方式等额本息。三、违约情况：被告陈永珍收到贷款后仅偿还了部分借款本金及利息，自2020年4月24日开始未能按时足额还款。截止到2020年6月12日，被告陈永珍拖欠本金人民币646335.61元、利息5842.04元、罚息23.02元，本息合计652200.67元。根据《个人购房/购车借款及担保合同》的约定，被告陈永珍的行为已构成违约，原告有权宣告合同提前到期并要求被告陈永珍立即清偿所欠的全部本金、利息、罚息、违约金；原告对抵押物享有优先受偿权；诉讼费、律师费由被告陈永珍承担。原告为维护自身的合法权益，特具状法院，望判如所请。根据《个人购房/购车借款及担保合同》的约定，被告陈永珍的行为已构成违约，原告有权宣告合同提前到期并要求被告陈永珍立即提前清偿所欠的全部本金、利息、罚息。原告对抵押物享有优先受偿权。诉讼费、律师费由被告陈永珍承担。被告陈永珍没有到庭，但书面辩称，在原告处房贷按揭65万元，已分期归还4个月，每月归还3621.65元，因为疫情期间，加上怀孕保胎中，失去工作，导致现在无能力偿还，希望从轻发落。原告邮政储蓄银行围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照、被告身份证复印件、《送达地址确认书》、《个人购房/购车借款及担保合同》、抵押不动产权证、不动产登记证明、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、结息清单、本息计算明细表、民事委托代理合同等证据，本院经审查予以采信，并对原告起诉的事实部分予以确认，在此不再重复叙述。另查明，原告在庭审中确认，截至2020年8月17日，被告陈永珍拖欠借款本金646335.61元，利息13008.97元，罚息173.06元，并要求从2020年5月1日起按照合同约定计付利息罚息至实际清偿之日止。本院认为，原告为依法设立的金融机构，领有金融机构营业许可证，具备金融借贷业务经营权，其与被告陈永珍签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，应受法律保护。合同既已成立，双方当事人均应按照合同约定恪守各自的权利义务。原告依约发放了贷款，被告陈永珍自2020年4月24日开始拖欠偿还本息，至今尚欠贷款本金646335.61元以及相应的利息、罚息事实清楚，本院予以确认，原告可根据《个人购房/购车借款及担保合同》通用条款第十一条的约定，宣布案涉借款合同的一切债务提前到期，要求被告陈永珍根据合同约定向原告清偿贷款本息。根据《个人购房/购车借款及担保合同》第十二条的约定，被告陈永珍自愿承担原告因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。被告陈永珍未按照《个人购房/购车借款及担保合同》的约定履行还款义务构成违约行为。原告提供的民事委托代理合同足以证实原告为实现债权进行本案诉讼需产生律师费损失17426.71元，该损失是因被告陈永珍违约造成的必要的、合理的以及被告陈永珍在违约前已经预见的损失，被告陈永珍依法应向原告赔偿该笔损失。根据原告提供的《个人购房/购车借款及担保合同》以及不动产登记证明，被告陈永珍自愿提供其名下位于佛山市顺德区杏坛镇齐杏社区**********************的房产为上述债务提供抵押担保，且双方依法办理了相应的房产抵押登记手续，故原告诉请对上述抵押的房产享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈永珍应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行偿还贷款本息合计659517.64元（暂计至2020年8月17日，其中本金646335.61元，利息13008.97元，罚息173.06元），其余利息、罚息按《个人购房/购车借款及担保合同》第五条、第十一条的规定计算至上述款项实际清偿完毕之日止；二、被告陈永珍应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行赔偿律师费损失17426.71元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行就被告陈永珍上述第一、二项债务的范围内对位于佛山市顺德区杏坛镇齐杏社区**********************的抵押物[证号：粤（2019）佛顺不动产证明第0072025号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取计5248.14元，财产保全费3868.14元，合计9116.28元（原告已预交），由被告陈永珍承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  黄业龙二〇二〇年八月二十五日书记员  黄金源冯伟康