宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院 民 事 裁 定 书 （2020）宁0106民初2853号 原告：李翠利，女，1988年4月21日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市。 委托诉讼代理人：朱卓，上海市中联律师事务所律师。 被告：张天梅，女，1974年10月13日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市。 被告：吴政忠，男，1973年9月17日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市。 二被告共同委托诉讼代理人：沈博文、康颖，北京大成（银川）律师事务所律师。 第三人：杭州融易宝商务信息咨询有限公司，住所地：浙江省杭州市。 法定代表人：陈国华，该公司总经理。 委托诉讼代理人：朱思宇，男，该公司员工。 原告李翠利与被告吴政忠、张天梅、第三人杭州融易宝商务信息咨询有限公司民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月22日立案受理后，依法进行审理。 原告向本院提出诉讼请求：1.依法判决两被告共同向原告偿还所欠借款本金943061元及截止目前的利息和违约金167473元，并按月2%承担至本金付清之日止的利息及违约金；2.依法确认原告对被告张天梅所有的位于兴庆区XX的房产享有抵押权，原告有权就该房屋折价、拍卖或者变卖的价款享有优先受偿权；3.本案诉讼用、律师费(35000元)由两被告承担。事实及理由：2017年5月8日，被告张天梅、吴政忠与原告签订《借款合同》，约定被告向原告借款110万元，借款期限自2017年5月8日至2017年11月7日止，《合同》对借款用途、利率以及利率调整方式、还款方式、借款支付方式等内容作了明确约定。同日，被告张天梅、吴政忠与原告签订《最高额抵押合同》，自愿以其所有的位于兴庆区XX房产对上述债务向原告提供担保，并办理抵押登记，该合同对担保方式、担保范围、担保期限等内容作了明确约定。2017年11月9日，被告未能按期归还借款，经被告与原告协商双方签订《借款展期协议》，约定被告未还借款110万元向原告展期60个月，展期期限自2017年11月9日至2022年11月8日止。《协议》对展期用途、利率以及利率调整方式、还款方式、借款支付方式等内容作了明确约定。以上合同签订后，原告按约将借款资金划入被告指定账户，但被告未按约履行还款义务。根据约定，原告有权要求被告提前偿还借款并支付利息和违约金；同时约定，双方发生争议由出借人所在地法院管辖。被告违约后，经原告多次催收未果，为维护自己的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》等相关规定，向法院提起诉讼，望判如所请。原告庭审中陈述：李翠利是浙江融易宝商务信息咨询有限公司的员工，出借的款项的不是浙江融易宝的款项，是平台投资人的款项。经借款人提出借款申请以后，互联网金融平台在线上按借款人申请的条件进行招标，线上平台投资人应标符合达到借款人申请的借款，该标就成立了。也就是说实际出借人是互联网平台投资人。但是为了保证平台投资人的权益，降低他们的风险，要求借款方提供保证或者物的抵押，履行物的抵押时由于平台投资人众多且分散在全国各地，不可能到当地来给他办理抵押登记，因而由平台推荐一个员工代平台投资人持有债权及抵押权，以便办理抵押登记手续。杭州市江干区公安分局对杭州市招财猫网络科技有限公司进行了刑事立案，并未对本案的第三人杭州市融易宝商务信息咨询有限公司立案，所以第三人并不存在刑事案件，且杭州市江干区公安分局发布公告让欠款人主动归还欠款至公安账户，因未按时归还，所以冻结该资产。 被告吴政忠、张天梅共同答辩，一、本案中，李翠利并非实际出借款项的债权人，其不具有适格原告主体资格，法院应驳回其起诉。在庭审举证环节，吴政忠、张天梅将举证证明本案实际出借人系杭州融易宝商务信息咨询有限公司(原杭州招财猫商务信息咨询有限公司)。吴政忠、张天梅向该公司借款，但该公司依法不具备放贷资质，故该公司以其经营者的亲戚(员工)李翠利的名义制作借贷手续，并借用李翠利老公王XX的账户放款。故本案实际出借人并非李翠利，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条、《最高人民法院关于适用的解释》第二百零八条第三款之规定，法院应驳回李翠利的起诉。二、本案实际出借人杭州融易宝商务信息咨询有限公司(原杭州招财猫商务信息咨询有限公司)非法经营放贷业务，其借用与其经营者具有亲属关系的李翠利的名义、王存涛的账户制作相关借贷手续，旨在规避《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等法律规范关于未经有权机关批准不得从事发放贷款业务的强制性规定，以所谓居间服务的形式掩盖其非法经营放贷业务的目的。其次，吴政忠、张天梅在向该公司支付借款利息的同时，还要支付所谓“平台服务费”及“管理咨询费"。该行为涉嫌《最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》中界定的以虚增债务方式实行“套路贷”的情形，侵害了吴政忠、张天梅的合法权益，影响市场秩序及社会和谐稳定，请法院依法予以查明。杭州市公安分局江干区分局于2020年6月9日发布公告称招财猫网贷平台涉嫌非法吸收公众存款被立案侦查，且本案中张天梅名下案涉的抵押财产被江干区分局冻结，如果本案涉及刑事犯罪，请法院将本案移送公安机关处理。 第三人杭州融易宝商务信息咨询有限公司述称，原告作为债权人及抵押人的事实，杭州融易宝商务信息咨询有限公司予以认可，债务关系真实存在。公安立案情况与原告意见一致。 本院认为，根据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条“人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属于经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关案件材料移送公安机关或检察机关”规定，本案第三人因涉嫌经济犯罪，且原、被告与第三人涉嫌的经济犯罪相关，应驳回起诉。依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第（四）项、第一百五十四条第一款第（三）项规定，裁定如下： 驳回原告李翠利的起诉。 案件受理费7559元，退还原告李翠利。 如不服本裁定，可以在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于银川市中级人民法院。 审判员  张国华 二〇二〇年八月十八日 书记员  叶 子 附：相关法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。 第一百一十九条起诉必须符合下列条件： （一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织； （二）有明确的被告； （三）有具体的诉讼请求和事实、理由； （四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。 第一百五十四条裁定适用于下列范围： (一)不予受理； (二)对管辖权有异议的； (三)驳回起诉； (四)保全和先予执行； (五)准许或者不准许撤诉； (六)中止或者终结诉讼； (七)补正判决书中的笔误； (八)中止或者终结执行； (九)撤销或者不予执行仲裁裁决； (十)不予执行公证机关赋予强制执行效力的债权文书； (十一)其他需要裁定解决的事项。 对前款第一项至第三项裁定，可以上诉。 裁定书应当写明裁定结果和作出该裁定的理由。裁定书由审 判人员、书记员署名，加盖人民法院印章。口头裁定的，记入笔录。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》 第二百零八条人民法院接到当事人提交的民事起诉状时，对符合民事诉讼法第一百一十九条的规定，且不属于第一百二十四条规定情形的，应当登记立案；对当场不能判定是否符合起诉条件的，应当接收起诉材料，并出具注明收到日期的书面凭证。 需要补充必要相关材料的，人民法院应当及时告知当事人。在补齐相关材料后，应当在七日内决定是否立案。 立案后发现不符合起诉条件或者属于民事诉讼法第一百二十四条规定情形的，裁定驳回起诉。 《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》