江西省于都县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0731民初2040号原告：中国农业银行股份有限公司于都县支行。住所地：于都县贡江镇红旗大道41号。负责人：袁永军。委托代理人：王昱仁，系该公司职工。委托代理人：王理明，系该公司职工。被告：朱爱香，女，1960年2月10日生，汉族，住于都县。被告：孙建泉，男，1954年9月3日生，汉族，住于都县。原告中国农业银行股份有限公司于都县支行（以下简称农行于都支行）诉被告朱爱香、孙建泉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行于都支行的委托代理人王昱仁、王理明，被告朱爱香到庭参加诉讼，被告孙建泉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行于都支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判决提前终止原告与被告签订的《农户贷款借款合同》；2.请求法院判决被告朱爱香、孙建泉偿还贷款本金493965.31元，利息是0.06元，合计本息493965.37元及自2020年8月5日起后续的利息（含罚息和复利）；3.请求法院依法处置拍卖被告朱爱香、孙建泉贷款抵押物优先偿还原告贷款本息。事实与理由：被告朱爱香以农业生产经营为由，于2018年1月11日在农行于都县支行签订了《农户贷款借款合同》，合同金额人民币650000元，合同授信期为三年（2018年1月11日至2021年1月10日）,单笔贷款最长期限为1年，还款方式为一次性还本按月付息，同时被告孙建泉（朱爱香配偶）也在借款申请表、共同还款承诺书资料上签字确认。该笔贷款第二次用信于2019年1月24日发放，于2020年1月23日到期，金额650000元，期限1年。2020年1月23日到期后，被告朱爱香无法偿还贷款本息，造成贷款逾期拖欠至今，至2020年4月22日止，被告朱爱香结欠原告本金643486.43元、利息3747.6元，共计本息647234.03元（2020年4月22日止）以及其后续息利（利息含罚息、复利等）。该笔贷款由被告朱爱香及配偶孙建泉名下的房产作抵押担保，被告（抵押人）在借款申请表、面谈笔录及《农户贷款借款合同》确认签字，并签订了同意房产抵押承诺书，该抵押物位为贡江镇渡江大道锦锈嘉园锦园6栋一单元302号，房产证证号为：于房权证（房）字第××号，所有权人朱爱香，共有权人为孙建泉，抵押房产均建于2009年，砖混结构，规划用途分别为住宅，所有抵押房产位于第3层，建筑面积132.91平方米。贷款抵押物由赣州永兴房地产咨询评估有限公司评估，估价方法采用比较法，上述抵押物评估价值为92.86万元，并于2018年1月11日在于都县不动产登记局进行了抵押登记，权利人为中国农业银行股份有限公司于都县支行。该笔贷款到期后，借款人未按约还款，根据原告与被告签订的《农户贷款借款合同》第十条违约责任第6.4项，发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为，停止发放借款，提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。贷款到期前，原告已向其发放贷款到期通知书，贷款逾期后。原告带着逾期催收通知书多次到被告朱爱香住所进行催收，并取得了回执。鉴于被告不能履约，为维护原告的合法权益，请求贵院依法判决。朱爱香辩称，借款是事实，因家庭困难及种种原因，请求原告方给予还款期限，罚息不要计算。孙建泉未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：被告孙建泉与被告朱爱香系夫妻关系。2017年12月30日，被告孙建泉、朱爱香向原告申请贷款业务，并提交申请表一份，载明：申请贷款额度为65万元，贷款期限为3年。同日，被告孙建泉、朱爱香向原告出具夫妻共同还款承诺书一份，确认向原告的借款属二被告夫妻共同债务。当日，被告孙建泉、朱爱香共同向原告出具同意房产抵押承诺书一份，同意以被告朱爱香用其名下的房屋（位于，产权证书号为于房权证字第××号）为借款本息提供抵押担保，并于2018年1月19日办理了抵押登记。2018年1月11日，被告朱爱香作借款人、被告孙建泉作担保人与原告签订《农户贷款借款合同》一份，约定：借款金额为65万元；用款方式为自2018年1月11日起至2021年1月10日（额度有效期）止，借款人可在循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不超过的有效期；1年期以内的借款执行固定利率，1年期上的借款执行浮动利率；本合同项下借款采用基准利率方式，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基利率为基础上浮35%；借款按月结息，到期还本；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按期足额偿还借款的，原告方有权提前收回已发放借款、终止可循环借款额度。原告已如期发放贷款，因被告朱爱香尚欠本金493965.31元及自2020年8月5日的利息未依约归还，遂诉至本院要求依法处理。本院认为，被告朱爱香与原告签订贷款借款合同，双方形成金融借款合同关系，原告依约向被告朱爱香发放借款后，被告朱爱香应按照合同约定及时偿还借款本息。2019年1月24日，原告向被告朱爱香发放贷款人民币65万元后，根据合同约定，该单笔贷款最后还款时间为2020年1月23日。被告朱爱香逾期还款至今，根据借款合同约定，其行为构成违约，原告起诉要求提前终止借款合同的主张，符合法律规定，本院予以支持。合同终止后，原告有权要求被告朱爱香依约偿还所欠借款本息。本案借款发生在被告孙建泉与朱爱香夫妻关系存续期间，被告孙建泉在个人信贷业务申请表签名，并签订夫妻共同还款承诺书，可认定为共同借款人，被告孙建泉应承担共同偿还责任。被告朱爱香以其位于的房屋为涉诉借款本息提供最高额为65万元的抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已设立，现被告未依约履行还款义务，被告朱爱香应以上述财产承担保证责任，原告有权对上述抵押财产优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十五条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司于都县支行与被告朱爱香于2018年1月11日签订的《农户贷款借款合同》（合同编号：36020120180007553）；二、被告孙建泉、朱爱香于判决生效后十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司于都县支行贷款本金493965.31元及自2020年8月5日起至还清贷款之日止按照合同约定利率计算的利息、罚息，利随本清；三、依法拍卖、变卖或者折价处理被告朱爱香名下的房屋（位于产权证书号为于房权证字第××号），所得价款在65万元额度内优先偿还被告朱爱香上述债务；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司于都县支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9806元，减半收取4903元，由原告中国农业银行股份有限公司于都县支行负担548元，由被告孙建泉、朱爱香负担4355元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，同时交纳上诉费，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 员  王 锋二〇二〇年八月八日代理书记员  陈阳保