福建省尤溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0426民初2095号 原告：尤溪县农村信用合作联社，统一社会信用代码913504261559035621，住所地福建省尤溪县城关镇解放路39号。 法定代表人：李仁尚，该社理事长。 委托诉讼代理人：周磊，男，该社职工。 委托诉讼代理人：李逢源，男，该社职工。 被告：林祖源，男，1986年2月13日出生，汉族，住福建省尤溪县。 原告尤溪县农村信用合作联社（以下简称尤溪信用联社）与被告林祖源金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告尤溪信用联社的委托诉讼代理人李逢源到庭参加诉讼，被告林祖源经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 尤溪信用联社向本院提出诉讼请求：1.判令林祖源偿还欠款本金29914.73元，利息1119.42元，违约金42.51元（暂算至2020年5月22日，利息按年利率10.8%计收，违约金按每期最低还款额未偿还部分5%计收），以及自2020年5月23日起至实际还清欠款之日止的利息及违约金；2.判令本案诉讼费用由林祖源承担。事实和理由：林祖源于2016年12月28日向尤溪信用联社申请办理普惠金融卡（卡号：62×××08，额度3万元，期限3年），2016年12月28日经尤溪信用联社审批，同意授信金额3万元，卡号：62×××08，期限3年，年利率10.8%，该普惠卡于2020年1月到期，但此后至2020年2月林祖源均能按期缴纳利息。自2020年3月19日起林祖源未缴纳利息，未按约定履行还款义务，截至2020年5月22日，林祖源结欠本金29914.73元，利息1119.42元，违约金42.51元，合计31076.66元。经为维护尤溪信用联社的合法权益，特向法院起诉请求依法作出判决。 林祖源未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年12月28日，林祖源向尤溪信用联社申请办理福万通普惠金融卡，申请额度30000元。林祖源在申请表上签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。申请表背面附有领用合约和章程，该领用合约及章程约定：普惠金融卡申领人为甲方，农村信用社为乙方。福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金等。福万通普惠金融卡卡片的有效期限最长为3年，过期自动失效，但甲方使用福万通普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为甲方承担。2016年12月28日，尤溪信用联社同意向林祖源发放福万通普惠金融卡（卡号为62×××08），核准授信额度30000元，期限3年，执行年利率10.8%。根据尤溪信用联社提供的历史交易明细，林祖源领用该福万通普惠金融卡后从2017年2月13日开始透支借款，2020年3月19日起未缴纳利息，截至2020年5月22日，林祖源共结欠尤溪信用联社借款本金29914.73元，利息1078.63元，违约金83.3元，合计31076.66元。此后，经尤溪信用联社催收未果，诉至本院。 本院认为，林祖源向尤溪信用联社申请办理福万通普惠金融卡，并同意领用合约的条款、章程，林祖源与尤溪信用联社就申请及使用该卡自愿达成的协议，合法有效，双方当事人均应依约履行。林祖源使用福万通普惠金融卡后，未按期足额偿还本息，构成违约，应承担相应的偿还义务及违约责任。截至2020年5月22日，林祖源共结欠尤溪信用联社借款本金29,914.73元，利息1,078.63元，违约金83.3元。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，从2017年1月1日起取消收取信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。在本案中，尤溪信用联社于2016年11月11日仅单方通过其官网以公告方式对“福万通”贷记卡部分服务项目进行调整，调整《福万通普惠金融卡收费标准》中“滞纳金”为“违约金”，自2017年1月1日起执行。未与林祖源就调整“滞纳金”为“违约金”的条款重新签订协议达成一致意见，故尤溪信用联社计算收取违约金的主张不予支持。尤溪信用联社要求林祖源偿还透支借款本金29,914.73元及至还清之日的利息的诉讼请求符合法律规定，予以支持。林祖源经合法传唤，无正当理由拒不到庭，且未提出答辩并提交证据，视为放弃对尤溪信用联社主张的抗辩权，本院依法缺席审理与判决。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、林祖源应于本判决生效之日起五日内偿还尤溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡透支本金29,914.73元，利息1,078.63元，并支付以透支本金29,914.73元为基数自2020年5月23日起至还清借款之日止按照年利率10.8%计算的利息； 二、驳回尤溪县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费577元，减半收取计288.5元，由尤溪县农村信用合作联社负担5元，林祖源负担283.5元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 员 黄登忠 二〇二〇年八月二十六日 法官助理 吴 浈 书 记 员 廖贻煦 附相关法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。