黄石市下陆区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0204民初61号原告：中国银行股份有限公司黄石分行。住所地：黄石市下陆区团城山桂林南路1号。负责人：麻晓农，系该行行长。委托诉讼代理人：纪丽，系湖北元初律师事务所律师，系一般授权。委托诉讼代理人：陈小玲，系湖北元初律师事务所律师，系一般授权。被告：刘锦旗，男，1991年5月15日出生，汉族，住湖北省阳新县。被告：刘志，男，1963年10月16日出生，汉族，住湖北省阳新县。原告中国银行股份有限公司黄石分行（以下简称中国银行）诉被告刘锦旗、刘志信用卡纠纷一案，本院于2020年1月9日立案受理后，依法组成由本院审判员朱浩波担任审判长，人民陪审员程翠萍、谈金玉参加的合议庭，于2020年7月27日公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人陈小玲到庭参加了诉讼,被告刘锦旗、刘志经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法对本案进行了缺席审理。原告中国银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告欠款本金10277.00元，利息983.41元，应收费用3307.22元，合计人民币14567.63元（截至2019年10月16日），从2019年10月17日起至欠款全部清偿之日止的利息及应收费用按照信用卡协议的约定继续计算；2、确认原告就被告所有的江淮汽车（车牌鄂Ｂ×××××，车架号：LJ12EKR23G4801871）享有优先受偿权，并以处置车辆的价格优先受偿本案欠款及原告实现债权的全部费用；3、本案的全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年6月21日，被告刘锦旗因个人消费向原告中国银行申请办理信用卡，同日，与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》及《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同分期付款抵押合同》，约定专向分期付款额度为58000元，分期期数为36期，用途为被告刘锦旗支付其购买车辆的款项，专向分期付款手续费金额为6960元。原告将交易金额划至被告刘锦旗所购车辆的经销商专用账户（账户名称：黄石麦克斯商贸有限公司，账号：56×××16），被告刘锦旗须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。被告以其购买的江淮车辆向原告提供抵押担保。同时，被告刘志与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，约定被告刘志对上述款项与被告刘锦旗共同承担连带保证责任。上述合同生效后，原告于2016年7月8日将实际分期付款额度58000元划至黄石麦克斯商贸有限公司账户。被告于2016年10月19日以其购买的江淮汽车办理抵押登记。现截止至2019年10月16日，被告刘锦旗尚欠原告中国银行本金10277.00元，利息983.41元，应收费用3307.22元，合计14567.63元，经原告多次催讨，始终拒付。原告为维护其合法权益。故向法院提起诉讼。被告刘锦旗、刘志在本院规定的期间内未向本院提交答辩意见，也未向本院提交相关证据材料。经本院审理查明，2016年6月21日，被告刘锦旗向原告申请办理中国银行信用卡业务，承诺遵守信用卡领用合约的各项规定。同日，原告与被告刘锦旗签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》（担保抵押类，以下简称分期付款合同）。约定专向分期付款的额度为人民币58000元，分期期数为36期（一期为一个月），自实际交易日起计算。分期用途为支付被告购买江淮牌车辆的款项。手续费费率为专项付款额度的12%，人民币15000元，分期收取。账单日为每月9日。用于分期付款业务的信用卡卡号为62×××60。还款采取月均等额、取整入账、免息还款方式。违约责任：1、按剩余本金以日利率万分之五收取利息；2、每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低人民币10元；3、终止该笔分期业务，提前还清欠款。逾期付款应承担原告由此产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。分期付款业务的信用卡账户逾期60天后，分期付款交易的剩余金额将一次性记入账户，同日分期付款业务自动终结，申请人必须全部结清欠款。2016年7月8日，原告按上述合同约定向被告刘志发放了专用分期贷款人民币58000元。截止至2019年10月16日，上述信用卡项下被告刘锦旗尚欠原告信用卡欠款本金10277元、利息983.41元、费用3307.22元（违约金1993.48元、手续费1313.74元），共计人民币14567.63元。另查明，2016年6月21日，被告刘锦旗与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》（合同编号为2016年港按字8140号，以下简称分期抵押合同），约定甲方（即被告刘锦旗）以其名下的江淮车辆（车牌号：鄂Ｂ×××××）向乙方（即原告中国银行）提供抵押担保，抵押担保的债务范围同下述分期保证合同，其中担保最高本金金额不超过人民币58000元，并办理了抵押登记手续。同日，被告刘志与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》（合同编号为2016年港按字8140号，以下简称分期保证合同）。约定主合同为上述分期付款合同，本合同项下的担保为最高额保证担保，保证担保的主债务自2016年7月起至2019年7月止乙方于主债务人依据主合同而产生的全部债务，其中担保最高本金金额不超过人民币58000元。保证担保的主债务范围：包括但不限于主债务人在主合同合同项下分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在合同项下应承担的所有费用（包括但不仅限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用）。保证期间为主合同签订之日至债务全部到期后两年。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响原告本合同项下的任何权利。本院认为，本案所涉信用卡领用合约、分期付款合同、分期抵押合同、分期保证合同均系双方当事人的真实意思表示，合法有效，各方应依约全面实际履行。原告按约向被告刘锦旗发放了信用卡及大额分期款项，被告刘锦旗应当依合同约定按时足额偿还欠款及分期款项本息。本案中，被告刘锦旗逾期付款已超过60天，原告有权按照合同约定，要求被告刘锦旗结清上述分期付款合同项下全部欠款本金、利息、违约金及手续费。原告主张的费用实为违约金和手续费，违约金实为滞纳金。根据合约约定，滞纳金的数额不应超过被告未还款数额的5%，据此计算，被告支付滞纳金数额不应超过人民币563.02元（11260.41元×5%）。手续费以被告分期还款为基础，现原告主张终止合同并要求被告提前还清全部欠款，在此情况下，原告要求被告支付未到期款的手续费无事实依据，本院依法确认手续费为人民币1313.74元，故对原告中国银行提出的要求被告刘锦旗偿还，截止至2019年10月16日的信用欠款本金10277元、利息983.41元、费用3307.22元，共计人民币14567.63元的诉讼请求，本院依法予以部分支持。本院依法确认，截止至2019年10月16日，被告刘志应支付原告欠款本金10277元、利息983.41元、费用1876.76元（违约金563.02元、手续费1313.74元），共计人民币13137.17元。关于后续利息及应收费用的问题。本院认为，被告刘锦旗未按合同约定偿还全部欠款，应按合同约定的标准支付原告利息。原告主张的费用实如前所述，本院已根据合同约定进行了核算，不应重复主张。且被告因违约应支付的欠款利息足以补偿原告在合同正常履行情况下所能获得的利益，故对原告提出的关于2019年10月16日后的利息及应收费用的诉讼请求，本院依法予以部分支持，本院依法确认，被告刘志应自2019年10月17日起，以欠款本金人民币10277元为基数，按合同约定的利率标准向原告支付利息。关于被告刘志的责任问题。本院认为，根据分期保证合同的约定，被告刘志对被告刘锦旗本案所涉债务向原告中国银行提供连带保证责任，原告主张被告刘志承担共同还款责任与事实不符，但鉴于双方的合同约定，被告刘志应对被告刘锦旗的上述债务承担连带保证责任。故对原告中国银行提出的关于要求被告刘志承担共同还款的诉讼请求，本院依法予以部分支持。关于优先受偿权的问题。本院认为，根据分期抵押合同的约定，原告对被告刘锦旗名下江淮牌车辆（车牌号：鄂Ｂ×××××）的拍卖或变卖款项在合同约定的债务范围内享有优先受偿权，故对原告提出的关于优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘锦旗于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司黄石分行欠款本金10277元、利息983.41元、费用1876.76元（违约金563.02元、手续费1313.74元），共计人民币13137.17元，并支付利息（以欠款本金人民币10277元为基数，按日万分之五的利率标准计息，从2019年10月17日起计算至上述款项清偿之日止）。二、被告刘志对被告刘锦旗的上述债务向原告承担连带清偿责任。三、原告中国银行股份有限公司黄石分行对被告刘锦旗名下江淮车辆（车牌号：鄂Ｂ×××××）的拍卖或变卖款项在上述债务范围内享有优先受偿权。四、驳回原告中国银行股份有限公司黄石分行提出的其他诉讼请求。如果被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费164元，公告费560元，共计人民币724元，由被告刘锦旗、刘志共同负担（于本判决生效之日起三日内交纳本院）。如不服本判决，可在判决书收到之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。审 判 长  朱浩波人民陪审员  程翠萍人民陪审员  谈金玉二〇二〇年八月二十五日法官助理黄晶晶书记员徐曦本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。