天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0116民初10118号原告：中国银行股份有限公司天津大港支行，住所地天津市滨海新区大港永明路153号。负责人:赵久长，该行行长。委托诉讼代理人：徐文毓，女，该行职员。委托诉讼代理人：于海英，天津百博律师事务所律师。被告：刘成峰，男，1975年6月1日出生，汉族，住天津市滨海新区××。被告：杨平，女，1976年5月20日出生，汉族，住天津市滨海新区××。原告中国银行股份有限公司天津大港支行（以下简称中行大港支行）与被告刘成峰、杨平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。中行大港支行的委托诉讼代理人徐文毓、于海英到庭参加诉讼。刘成峰、杨平经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行大港支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告给付原告截止到2019年12月26日前所欠本金506294.15元，利息4539.11元，罚息79.95元，自2019年12月27日起至实际给付之日止按照合同约定的贷款利率水平上加收50%计算的复利及罚息；2.若二被告不能给付上述款项，原告有权对被告位于天津滨海新区××的房屋依法拍卖或者变卖，拍卖或者变卖后的价款优先受偿；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年9月24日，被告刘成峰与原告签订《个人二手住房贷款（抵押）合同》，约定刘成峰从中国银行股份有限公司天津大港支行贷款62.3万元，用于购买位于天津市滨海新区××的房屋，借期240个月，自2013年9月24日至2033年9月24日，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期贷款月利率6.0042%，实行等额本息还款法。被告刘成峰以其名下坐落于滨海新区××的房产作为抵押物办理了抵押登记，被告杨平在抵押物共有人处签字。合同签订后，原告依约放款，被告未按合同约定按期还款，经原告多次催收被告仍未按约定偿还欠款，原告为维护自身合法权益，故成讼。刘成峰、杨平未发表答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭未发表质证意见。对于原告证据《个人二手住房贷款（抵押）合同》（编号2013年大港支行按字ＪＴ4ＤＡＢ20130084）、房产买卖协议（编号29412-002784）、房地他项权证、中国银行天津市分行个人消费贷款借据、结婚证复印件、贷款提前收回通知书，经本院审查，真实合法有效，本院予以采信。结合涉案证据分析及当事人庭审陈述，本院查明事实如下：2013年9月24日，被告刘成峰与原告中行大港支行签订《个人二手住房贷款（抵押）合同》，约定被告刘成峰向原告借款62.3万元，用于购买坐落于滨海新区××的房产，借款期限240个月，实际借款期限以实际放款日为准。借据中载明的放款日为2013年9月30日。借款利率采取浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日。第一个浮动周期内，贷款月利率为6.0042%（实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮10%重新确定贷款利率），每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。采用按月等额本息还款法，按月结息和付息，以实际放款日的对应日为结息日和计息日。如放款日与还款日不对应，首期、末期还款金额按实际天数计算。借款人未按期归还贷款本息，构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%,按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息＝（本金＋应付未付利息）ｘ实际天数ｘ年罚息利率／360。上述合同中载明了担保条款，约定：抵押人与抵押物共有人同意以滨海新区××的房产担保合同项下的全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。被告刘成峰在合同的抵押人处签字，被告杨平在抵押物共有人处签字，同意以坐落在滨海新区××的房产为贷款提供担保。借款人出现违约时，贷款人有权对抵押房屋行使抵押权，并可以与借款人、抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务，协议不成的，贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物。2013年9月27日，原告作为抵押权人完成抵押登记，抵押范围129.33平方米，被担保债权金额62.3万元。2013年9月30日，原告向被告刘成峰发放贷款62.3万元，被告自2019年10月30日起开始逾期，经原告催款仍持续违约。截至2020年12月26日，被告刘成峰共欠付原告剩余贷款本金506294.15元、利息4539.11元、罚息79.95元。本院认为，关于合同，原告与被告刘成峰签订的《个人二手住房贷款（抵押）合同》系双方真实意思表示，内容于法无悖，其效力应予确认。原告已向被告实际发放了贷款62.3万元，则被告刘成峰应当如约履行还款义务。其自2019年10月30日始逾期还款的行为已构成违约，应承担相应的违约责任，原告有权提前收已发放借款，原告据此主张合同提前到期，被告应偿还全部借款剩余本金506294.15元，符合合同约定，本院予以支持。贷款利息属于原告享有金钱债权所产生的法定孳息，当事人对逾期还款行为还约定了罚息、复利等违约责任的承担。现被告刘成峰迟延偿还贷款本金，应向原告支付利息、罚息、复利，故被告刘成峰还应向原告支付自逾期之日至2019年12月26日的利息4539.11元、罚息79.95元，以及自2019年12月27日起至实际给付之日止，以剩余贷款本金为计算基数，按照贷款执行利率上浮50%计算的罚息和以利息为基数，按照贷款执行利率上浮50%计算的复利。关于共同偿还责任，被告刘成峰、杨平于1997年11月4日登记结婚，被告杨平作为共有权人在《个人二手住房贷款（抵押）合同》抵押物共有人处签字，可知涉诉借款发生于二人婚姻关系存续期间，被告杨平知晓并认可涉诉借款，故原告主张被告杨平承担共同还款责任，本院予以支持。关于抵押权一节，借贷双方实际办理了抵押权登记手续，抵押财产为坐落于滨海新区××的房产，原告已取得抵押权属证明。双方亦在合同中约定了抵押担保的范围包括贷款的借款本金、利息、罚息、复利和实现债权的费用，现被告刘成峰怠于还款，原告抵押权实现条件成就，故，原告对涉案抵押房屋在抵押担保范围内享有优先受偿权。原告的上述诉请，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘成峰于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司天津大港支行截止到2019年12月26日的欠款本金506294.15元、利息4539.11元、罚息79.95元；二、被告刘成峰于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司天津大港支行自2019年12月27日起至实际给付之日止的复利、罚息（复利以4539.11元为基数，按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%后上浮50%计算；罚息以506294.15元为基数，按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%后上浮50%计算）；三、被告杨平对上述本金、利息、复利、罚息承担共同还款责任；四、被告刘成峰、杨平如未在本判决指定期间内履行上述给付义务，原告有权对坐落于滨海新区××的房产折价或者拍卖、变卖所得的价款在抵押担保范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为4455元，由被告刘成峰、杨平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审判员  夏叶二〇二〇年八月十二日法官助理张晓芮书记员高擎擎