重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初3670号原告：中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城街道办事处向阳路2号，统一社会信用代码91500115903366142C。负责人：任容，该支行行长。委托诉讼代理人：韩思宇，重庆鼎圣佳程律师事务所律师。委托诉讼代理人：何宇，重庆鼎圣佳程律师事务所律师。被告：胡小琴，女，1990年11月1日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称农行长寿支行）与被告胡小琴信用卡纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告农行长寿支行的委托诉讼代理人韩思宇到庭参加诉讼，被告胡小琴经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告胡小琴向原告农行长寿支行偿还信用卡透支本金4996.98元，并支付截至2020年5月10日的利息112.30元、逾期还款违约金40.42元，以上共计5149.70元；2.判令被告胡小琴向原告农行长寿支行支付自2020年5月11日起至至欠款本息结清之日止的利息（利息以尚欠借款本金为基数，按日利率万分之五计算）、复利（复利以应付未付的利息为基数，以日利率万分之五计算）、逾期还款违约金（逾期还款违约金以每期账单列明的最低还款额未偿还部分的5%计收）；3.判令被告胡小琴向原告农行长寿支行支付律师费1500元、公告费等原告农行长寿支行为实现债权而产生的全部费用；4.判令被告胡小琴承担本案诉讼费用。诉讼过程中，原告农行长寿支行明确第3项诉讼请求只有律师费1500元。事实和理由：2019年4月30日，被告胡小琴向原告农行长寿支行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理农行金穗贷记卡。被告胡小琴签字确认并自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定。原告农行长寿支行已按约定变更领用合约，并在其官方网站进行了公示，被告胡小琴未在公示期内办理销户手续，视为同意合约的修改。原、被告双方应适用已公示的2019版领用合约。领用合约约定：该贷记卡计息方式为自银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利；逾期还款违约金以每期账单最低还款额未偿还部分的5%的标准计收；与本合约相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以被告胡小琴邮寄地址为送达地址。被告胡小琴的申请经原告农行长寿支行审核获得批准后，原告农行长寿支行向被告胡小琴发放了一张卡号为62283892801XXXXX的金穗贷记卡。被告胡小琴领取该卡后，多次透支消费，但未按约履行还款义务。截至2020年5月10日，被告胡小琴尚欠原告农行长寿支行信用卡透支本金4996.98元、利息112.30元、逾期还款违约金40.42元，以上共计5149.70元。同时，原告农行长寿支行为实现本案债权已实际产生律师费1500元。为维护原告农行长寿支行的合法权益，特此起诉，请求判如所请。被告胡小琴未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年4月30日，被告胡小琴向原告农行长寿支行申请办理金穗贷记卡，并填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（以下简称《申请表》），该表尾部载明：本人已阅读并理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称《章程》）、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）和《收费标准》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定，同时手抄如下内容：“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，并在该内容后的主卡申请人签名处签名。《申请表》后附的《领用合约》（该合约中发卡行称“甲方”，金穗信用卡申请人称“乙方”）第四条利息和费用的第1项约定：透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方，透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行，甲方按月计收复利，特定产品计收单利；第3项约定：未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金；第6项约定：农业银行的信用卡业务相关服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知；第六条还款第6项约定：乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。原告农行长寿支行经审核后向被告胡小琴发放了卡号为62283892801XXXXX的信用卡，永久信用额度为5000元。被告胡小琴收到该卡后激活并使用，截止2020年5月10日，其尚欠原告农行长寿支行本金4996.98元、利息112.30元、逾期还款违约金40.42元。同时查明，原告农行长寿支行于2020年7月7日与重庆鼎圣佳程律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，约定原告农行长寿支行将与被告胡小琴信用卡纠纷一案的相关事宜，委托重庆鼎圣佳程律师事务所提供诉讼代理服务，原告农行长寿支行为此产生律师代理费1500元。本院认为，被告胡小琴向原告农行长寿支行申请办理信用卡，并愿意遵守《领用合约》、《章程》约定，系其真实意思表示，被告胡小琴在收到原告农行长寿支行核发的信用卡后激活并使用且未按时履行还款义务，其与原告农行长寿支行之间实际形成了金融借款合同关系。现被告胡小琴已构成违约，应承担相应的违约责任，原告农行长寿支行按照《领用合约》的约定要求被告胡小琴偿还截止2020年5月10日尚欠的借款本金4996.98元、利息112.30元、逾期还款违约金40.42元以及从2020年5月11日起根据双方约定计算的利息、复利、逾期还款违约金，符合法律规定，本院予以支持。同时，双方约定原告农行长寿支行催收欠款而支出的律师费由被告胡小琴承担，故原告农行长寿支行要求被告胡小琴支付律师费1500元，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告胡小琴于本判决生效后三日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行截止2020年5月10日的借款本金4996.98元，并支付利息112.30元、逾期还款违约金40.42元，共计5149.70元；二、被告胡小琴于本判决生效后三日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行支付自2020年5月11日起至借款本息还清时止的利息（利息以尚欠本金4996.98元为基数按日利率万分之五计收至本金付清之日止）、复利（复利以未偿还利息为基数按日利率万分之五计收至付清之日止）、逾期还款违约金（逾期还款违约金以每期账单列明的最低还款额未偿还部分的5%计算，最低1元）；三、被告胡小琴于本判决生效后三日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行律师费1500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25元，由被告胡小琴负担。本判决为终审判决。审 判 员 左小银二〇二〇年八月三十一日法官助理 刘 琳书 记 员 李巧灵