河南省安阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫05民终2104号上诉人（原审被告）：冯美玲，女，1989年1月3日出生，汉族，住河南省林州市。委托诉讼代理人：王书军，河南国厚律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：河南林州农村商业银行股份有限公司城郊支行（原林州市农村信用合作联社城郊信用社），住所地：林州市人民路西段。负责人：吕晓峰，该行行长。委托诉讼代理人：张云海，男，1979年7月11日出生，汉族，住河南省林州市，该行职工。委托诉讼代理人：李海云，该社职工。原审被告：刘柏然，男，1964年4月7日出生，汉族，住河南省林州市。原审被告：王伏周，男，1965年6月16日出生，汉族，住河南省林州市。原审被告：宋军海，男，1977年4月29日出生，汉族，住河南省林州市。原审被告：闫海亮，男，1972年4月1日出生，汉族，住河南省林州市。原审被告：林州市泰鸿建材制造有限公司，住所地林州市临淇镇张家岗村。法定代表人：闫海亮，该公司经理。上诉人冯美玲因与被上诉人河南林州农村商业银行股份有限公司城郊支行（以下简称林州商业银行城郊支行）、原审被告刘柏然、王伏周、宋军海、闫海亮、林州市泰鸿建材制造有限公司（以下简称泰鸿建材制造公司）金融借款合同纠纷一案，不服河南省林州市人民法院（2019）豫0581民初3127号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭进行了审理。上诉人冯美玲及其委托诉讼代理人王书军，被上诉人林州商业银行城郊支行的委托诉讼代理人张云海，原审被告王伏周到庭参加诉讼。原审被告刘柏然、宋军海、闫海亮、泰鸿建材制造公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。冯美玲的上诉请求：1、撤销林州市人民法院（2019）豫0581民初3127号民事判决第一项，改判驳回被上诉人对上诉人的诉讼请求或发回重审；2、一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：1、上诉人与被上诉人之间没有形成借贷关系，本案的借款与上诉人无关。上诉人与被上诉人签订借款合同是事实，上诉人已明确口头告知被上诉人，不再办理贷款手续。从被上诉人一审提交的证据来看，上诉人只是在借款合同上签名，之后所有办卡、存款、转账均不是上诉人签名，仅凭一张借款合同，不能证明借贷关系成立。一审法院判决上诉人偿还本案的借款本息事实不清，适用法律错误。被上诉人林州商业银行城郊支行答辩称，上诉人系完全民事行为能力人，本案借款合同合法有效。在借款合同签订后林州商业银行城郊支行将30万转至上诉人卡里，已经完成了贷款发放义务，至于上诉人是否转借他人林州商业银行城郊支行不知情，也不认可。根据合同的相对性原则，上诉人应对本案借款本息承担偿还责任。一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院驳回上诉人的上诉请求，维护被上诉人的合法权益。原审被告王伏周述称，我不认识上诉人，是一个朋友冯保方找的我说他要贷款，秦志军拿了一个表叫我签的字，字是我签的，没有写时间。贷款金额、贷款人都是空白的，我都不知道。原审被告刘柏然、宋军海、闫海亮、泰鸿建材制造公司未到庭，也未提交书面答辩意见。林州商业银行城郊支行向一审法院起诉请求：1、请求判令被告冯美玲返还原告借款本金300000元并按合同约定支付利息(截止2018年11月30日利息为163729.2元，本息合计：463729.2元，及2018年11月30日后产生的利息)；2、被告刘柏然、王伏周、宋军海、闫海亮、林州市泰鸿建材制造有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任;3、诉讼费用由被告冯美玲、刘柏然、王伏周、宋军海、闫海亮、林州市泰鸿建材制造有限公司共同承担。一审法院认定事实：2014年11月13日被告冯美玲与原告签订《最高额个人借款合同》、《借款借据》各一份，借款金额30万元，借款时间2014年11月13日至2017年10月12日，借款月利率为9.72‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加50%。2014年11月13日被告王伏周、宋军海、闫海亮、林州市泰鸿建材制造有限公司与原告签订《最高额保证合同》一份，被告刘柏然与原告签订《保证合同》一份，被告刘柏然、王伏周、宋军海、闫海亮、林州市泰鸿建材制造有限公司自愿为其借款人冯美玲上述贷款合同债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用提供担保,保证方式为连带责任保证。保证期间为，按债务人对债务人每笔债权分别计算，自每笔主合同债权履行期届满之日起至该合同约定的债务履行期届满之日后两年止。合同签订后，原告依约支付了借款。上述借款发生后，已结息150元，本金及剩余利息未予偿还原告。一审法院认为，原告城郊信用社与被告冯美玲双方签订的个人借款合同，系双方真实意思表示，合法有效。原、被告双方借贷关系事实清楚，权利义务明确。原告城郊信用社已按合同约定发放了贷款，被告冯美玲应当按照合同约定期限返本付息。被告冯美玲至今未依约清偿借款本息，应按照合同约定承担违约责任。原告要求被告冯美玲依约返还借款本金并支付利息和逾期利息的诉讼请求，予以支持；被告刘柏然、王伏周、宋军海、闫海亮、林州市泰鸿建材制造有限公司作为被告冯美玲上述借款的连带责任保证人，因被告冯美玲未依约返本付息，原告请求被告刘柏然、王伏周、宋军海、闫海亮、林州市泰鸿建材制造有限公司承担连带责任保证的诉讼请求，予以支持。关于被告王伏周辩称贷款时在不知道给谁担保的情况下就在担保人处签字，但并无事实依据。被告冯美玲辩称本人不是实际借款人，不应承担还款责任，缺失事实及法律依据，对其辩解理由本院不予认可。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告冯美玲于判决生效后十日内返还原告林州市农村信用合作联社城郊信用社贷款人民币300000元及利息（利息按原、被告签订的保证担保借款合同约定计算，计付期间自2014年11月13日起至还清之日止，被告冯美玲已支付利息3484.1元应从中扣除）；二、被告刘柏然、王伏周、宋军海、闫海亮、林州市泰鸿建材制造有限公司对上述债务承担连带清偿责任。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7591元,由被告冯美玲、刘柏然、王伏周、宋军海、闫海亮、林州市泰鸿建材制造有限公司共同负担。本院二审查明，2020年2月13日，经河南银保监局豫银保监复〔2020〕69号文件批复，林州市农村信用合作联社城郊信用社更名为河南林州农村商业银行股份有限公司城郊支行，林州商业银行城郊支行于2020年5月29日领取营业执照。其他事实与一审认定事实一致。本院认为，关于上诉人冯美玲是否应承担本案借款的还款责任的问题。2014年11月13日，上诉人与被上诉人签订了《最高额个人借款合同》，借款金额30万元。同日，上诉人在借款借据上借款人处签名，该借款借据上记载了借款金额、期限、利率等，故上诉人与被上诉人之间的借款关系成立。上诉人上诉称其当时口头告知被上诉人不再办理贷款手续，被上诉人对上诉人的该项理由不予认可，上诉人的上诉理由与其已经在借款合同和借款借据上签字的事实不符，其该项上诉理由本院不予支持。因本案的借款已经发放，上诉人上诉称其只是在借款合同和借款借据上签名，之后所有办卡、存款、转账均不是其本人签名，但当时申请办卡提交的个人身份证复印件系上诉人本人身份证复印件，30万元贷款已经发放到上诉人名下银行卡内，上诉人应当按照约定偿还本案的借款本金及利息。上诉人在二审期间申请对开卡申请书及存款凭条上其签名进行笔迹鉴定，但其不能推翻在借款合同和借款借据上的签名事实，本院对其鉴定申请，不予准许。原判认定事实清楚，适用法律正确，判决结果并无不当。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费7591元，由上诉人冯美玲负担。本判决为终审判决。审判长  赵中友审判员  智咏梅审判员  吕建伟二〇二〇年八月三日书记员  田 琳