福建省晋江市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0582民初7277号 原告：福建晋江农村商业银行股份有限公司陈埭支行，住所地晋江市陈埭镇四境新大街，统一社会信用代码913505825895804657。 负责人：杨凤城，该支行行长。 委托诉讼代理人：郑德森，男，该行职员。 委托诉讼代理人：陈赐煌，男。 被告：李清贵，男，1969年10月19日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：黄小琳，男，1967年10月7日出生，汉族，住福建省安溪县。 原告福建晋江农村商业银行股份有限公司陈埭支行与被告李清贵、黄小琳信用卡纠纷一案，本院于2020年6月17日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月27日公开开庭进行审理，原告委托诉讼代理人陈赐煌到庭参加诉讼，被告李清贵、黄小琳经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、被告李清贵立即偿还原告普惠金融卡透支本金148836.90元及至2020年5月21日已欠的透支分期手续费28995.59元，合计177832.49元；并继续支付自2020年5月22日起至实际清偿全部款项之日止按双方订立合同约定的标准执行的透支利息；2、被告黄小琳对被告李清贵的上述债务承担连带清偿责任；3、由被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、以及本行为实现债权所产生其他费用）。事实与理由：被告李清贵于2016年4月24日向原告申请办理福万通普惠金融卡，并于当日填写《福建农村信用社福万通普惠金融卡申请表》一份、晋江农商银行福万通普惠金融卡（公务卡）使用须知及升降级账户约定协议一份，同时声明充分了解并清楚知晓该信用卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规定。使用须知及领用合约主要约定：公务卡收取的费用包括年费、透支手续费和滞纳金。使用公务卡透支不享受免息期，须按日支付透支手续费，转账、消费属透支。甲方须在还款期限内全额还清所有费用，甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、以及本行为实现债权所产生其他费用），均为甲方承担。被告黄小琳于2016年4月24日于与原告签订《晋江农商银行福万通普惠金融卡（公务卡）担保协议》，自愿为被告李清贵申请福万通普惠金融卡（公务卡）承担连带保证责任。担保范围为被担保人因使用福万通普惠金融卡（公务卡）而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、透支手续费、超限费、滞纳金（违约金）、追索费等。保证期间为被担保人福万通普惠金融卡（公务卡）项下债务履行期限届满之日起两年。原告于2016年5月5日审批通过，向被告李清贵发放卡号为62×××00的福万通普惠金融卡，信用额度为15万元，有效期限最长为3年。此后，被告李清贵持该普惠金融卡进行预借现金或消费刷卡等，但并未能按约定的还款日还款。 被告李清贵、黄小琳未作答辩，也未提供相关证据。 原告围绕诉讼请求依法提交证据如下：1.原告营业执照、金融许可证，以证明原告的主体适格；2.身份证，以证明被告李清贵、黄小琳的身份情况；3.福建农村信用社福万通普惠金融卡申请表、领用合约、福万通普惠金融卡章程，晋江农商银行福万通普惠金融卡（公务卡）使用须知及升降级账户约定，以证明被告李清贵向原告申领贷记卡的合约内容;4.担保协议，以证明被告黄小琳为被告李清贵向原告的借款提供保证担保的协议内容；5.账户余额查询及交易明细查询，以证明被告李清贵、黄小琳拖欠原告本息的情况。 本院认为，对原告提交的证据，被告李清贵、黄小琳均未提出抗辩，也未提供反驳证据，视为放弃相关的权利，原告提交证据形式来源合法，内容客观真实，与本案事实具有关联性，对其证明力均予以确认。 经庭审举证及认证，本院审理查明的事实与原告起诉主张事实一致。另查，首次申请的福万通普惠金融卡（公务卡）透支日利率为2.5?，透支费率适用档次分别有2?、2.5?、3?、3.5?、4?共5档，以季度日均存款及授信、用信额度相对应的等级确定；使用福万通普惠金融卡（公务卡）透支不享受免息期，须按日支付透支利息（透支分期手续费），其计算方法：透支利息＝透支本金＊当期利率＊透支天数。2016年10月25日被告李清贵更换金融卡（公务卡），卡号为62×××18。 综上所述，本院认为，原告向被告李清贵发放福万通普惠金融卡（公务卡）、与被告黄小琳签订担保协议，未违反法律禁止性、强制性规定，系合法有效，依法应予保护。原告已依约提供借款，被告李清贵未能按照合同约定偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的还款及违约责任，原告诉讼请求本院予以支持。被告黄小琳自愿担保，且在保证期间内，应按协议约定对案涉债务承担连带责任保证，其承担责任后有权向被告李清贵追偿。依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条第一款、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告李清贵应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建晋江农村商业银行股份有限公司陈埭支行透支本金148836.90元及至2020年5月21日已欠的透支分期手续费28995.59元，并继续支付自2020年5月22日起至实际清偿全部款项之日止按双方订立合同约定的标准执行的透支利息； 二、被告黄小琳对被告李清贵所负前述债务承担连带责任保证，被告黄小琳承担保证责任后有权向被告李清贵追偿； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3857元，因适用简易程序减半收取计1929元，由被告李清贵、黄小琳负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 员  颜 仪 二〇二〇年八月十二日 法官助理  黄汀洲 书 记 员  蔡翠蓉 附件：本案所适用的法律、法规及司法解释 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条第一款当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》执行程序若干问题的解释 第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止，从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。 第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。 第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。