上海市嘉定区人民法院刑 事 判 决 书（2019）沪0114刑初1057号公诉机关上海市嘉定区人民检察院。被告人冉以轩，男，1990年8月19日出生，汉族，户籍地重庆市万州区太安镇古堰村1组88号；2010年2月因犯盗窃罪被上海市浦东新区。辩护人史润友，上海建章律师事务所律师。上海市嘉定区人民检察院以沪嘉检一部刑诉〔2019〕3276号起诉书指控被告人冉以轩犯贷款诈骗罪，于2019年7月2日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市嘉定区人民检察院指派检察员须某某出庭支持公诉。被告人冉以轩及辩护人史润友到庭参加诉讼。其间，上海市嘉定区人民检察院建议延期审理，并经上海市第二中级人民法院延长审限三个月。现已审理终结。公诉机关指控，被告人冉以轩与被害人顾某原系男女朋友关系，2018年7月间，冉以轩多次趁顾某熟睡之际，使用顾某的指纹解锁手机后，冒用顾某名义，在支付宝APP中向重庆市蚂蚁商城小额贷款有限公司经营的蚂蚁借呗申请贷款，后随即转入其本人的支付宝账户内花用，数额累计人民币72,000元(以下币种均为人民币)。具体如下：1.7月12日2时40分许，冉以轩在重庆市万州区其老家住处，冒用顾某名义申请贷款24,000元。2.7月14日4时50分许，冉以轩在重庆至上海的路途中，冒用顾某名义申请贷款8,000元。3.7月20日14时15分许，冉以轩在上海市嘉定区梅园路华勋宾馆，冒用顾某名义申请贷款20,000元。4.7月31日0时15分许，冉以轩在上海市嘉定区清河路莫泰168宾馆，冒用顾某名义申请贷款20,000元。2018年8月16日，被害人顾某收到支付宝催款短信方得知上述贷款事实，后向公安机关报案。同年9月18日，被告人冉以轩经公安机关上网追逃被抓捕归案，到案后拒不供认其犯罪事实。为支持上述指控事实，公诉机关宣读、出示了被害人顾某的陈述、辨认笔录；支付宝转账记录、中国建设银行个人活期账户交易明细、支付宝蚂蚁借呗页面截屏、被害人顾某提供的手机APP页面截屏、重庆市蚂蚁商城小额贷款有限公司出具的合同明细；上海市公安局物证鉴定中心检验报告、微信聊天记录截图、手机通话录音；司法鉴定科学研究院司法鉴定意见书；公安一键搜信息页面截图；营业执照复印件、国家企业信用信息公示系统查询页面截屏；户口证明、常住人口基本信息、刑事判决书、释放证明书；在逃人员登记/撤销表、临时羁押证明书、公安机关出具的工作情况记录；被告人冉以轩的供述等证据。据此，公诉机关认为，被告人冉以轩以非法占有为目的，冒用他人名义向金融机构骗取贷款，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人冉以轩曾因犯罪被判处有期徒刑，在刑罚执行完毕后五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯，应当从重处罚。结合被告人冉以轩认罪态度等,建议对冉以轩判处二年以上四年以下有期徒刑，并处罚金。被告人冉以轩当庭对起诉书指控的事实及罪名没有异议。其辩护人对起诉书指控的事实及罪名亦无异议，认为被告人当庭自愿认罪，社会危害性较小，建议对冉以轩从轻处罚。经审理查明，被告人冉以轩与被害人顾某原系男女朋友关系，2018年7月间，冉以轩多次趁顾某熟睡之际，使用顾某的手机，冒用顾某名义，在支付宝APP中向重庆市蚂蚁商城小额贷款有限公司经营的蚂蚁借呗申请贷款，后随即转入其本人的支付宝账户内花用，数额累计72,000元。具体如下：1.7月12日2时40分许，冉以轩在重庆市万州区其老家住处，冒用顾某名义申请贷款24,000元。2.7月14日4时50分许，冉以轩在重庆至上海的路途中，冒用顾某名义申请贷款8,000元。3.7月20日14时15分许，冉以轩在上海市嘉定区梅园路华勋宾馆，冒用顾某名义申请贷款20,000元。4.7月31日0时15分许，冉以轩在上海市嘉定区清河路莫泰168宾馆，冒用顾某名义申请贷款20,000元。2018年8月16日，被害人顾某收到支付宝催款短信方得知上述贷款事实，后向公安机关报案。同年9月18日，被告人冉以轩被抓捕归案，到案后拒不供认主要犯罪事实，后当庭自愿认罪。证实上述事实的证据有：1、被害人顾某的陈述、辨认笔录等证实：2018年5月，其通过手机游戏“绝地求生：刺激战场”认识了冉以轩，微信加了好友，后来双方就在7月初确定了恋爱关系。之后其去过冉以轩老家住过，冉以轩也来嘉定找过其。直到8月16日，其收到支付宝的还款短信，提示其支付宝蚂蚁借呗自动还款700多元，随后其进入支付宝查询，才发现“其”在蚂蚁借呗上借了72,000元(其额度是72,500元)。当时其正好在跟冉以轩打电话，还跟他说其的手机支付宝被人盗刷了，在去派出所报案的路上。冉以轩叫其别着急报案，说他能帮其查到是谁做的，会想办法帮其把钱弄回来。其当时有些疑惑，还问他“你又不是警察，怎么帮我查”，他自称会有办法的，问他有什么办法，他最后来了一句说知道是谁做的，问他究竟是谁，他说是他认识的一个朋友做的，还说这个朋友不是很熟，是专门收账的，如果去报案的话冉以轩和家人都会有危险。之后冉以轩一直忽悠，说他会劝他朋友把钱还给其，在聊天的过程中有点怀疑他了，因为他一直劝其不要报警。后来在交涉过程中他承认钱是他转走的，还说是在其睡着的时候转走的。其问他为什么，他说因为欠钱，他家人被威胁，迫于无奈就偷了其的钱。其通过建设银行账单看到，这四次转账进来的钱都是支付宝蚂蚁借呗借的钱，转走的对象都是“支付宝-冉以轩”，冉以轩用其的手机借款的时候设置的是自动还款、先息后本的还款方式，其中7月12日、31日的借款分6期，另外两个是分3期。现在其自己在还款，算上利息大约是76,000元。其一直不知道冉以轩是如何盗窃其钱财的，直到收到自动还款短信才发现，后来其质问他，他承认是在其睡觉的时候偷的，一共四次。7月12日是在冉以轩的重庆家里，7月14日应该是从重庆回上海的路上，7月20日、31日分别是在梅园路华勋宾馆和清河路莫泰168宾馆。其手机设置的解锁密码和支付宝支付密码都是指纹解锁。以及经辨认，被害人顾某确认照片中的6号男子是冉以轩。2、支付宝转账记录、中国建设银行个人活期账户交易明细、支付宝蚂蚁借呗页面截屏、被害人顾某提供的手机APP页面截屏、重庆市蚂蚁商城小额贷款有限公司出具的合同明细等证实：涉案钱款的流向情况，2018年7月12日，顾某的蚂蚁借呗账户申请贷款24,000元，借款期限至2019年1月16日，还款方式先息后本，该笔钱款进入顾某的建行账户后，当日02：39分两笔各转出10,000元，02：40转出4,000元，收款账户均为“支付宝-冉以轩”；2018年7月14日，顾某的蚂蚁借呗账户申请贷款8,000元，借款期限至2018年10月16日，还款方式先息后本，该笔钱款进入顾某的建行账户后，当日04：53转出8,000元，收款账户为“支付宝-冉以轩”；2018年7月20日，顾某的蚂蚁借呗账户申请贷款20,000元，借款期限至2018年10月16日，还款方式先息后本，该笔钱款进入顾某的建行账户后，当日14：15分两笔各转出10,000元，收款账户均为“支付宝-冉以轩”；2018年7月31日，顾某的蚂蚁借呗账户申请贷款20,000元，借款期限至2019年1月16日，还款方式先息后本，该笔钱款进入顾某的建行账户后，当日00：13转出10,000元，00：14转出10,000元，收款账户均为“支付宝-冉以轩”。3、上海市公安局物证鉴定中心检验报告、微信聊天记录截图、手机通话录音等证实，冉以轩与被害人顾某之间的微信联系情况以及就涉案事实的通话情况。4、司法鉴定科学研究院司法鉴定意见书证实，经检验，被害人顾某提供的手机通话录音未经过剪辑处理，且录音中的男声系被告人冉以轩所说的情况。5、公安一键搜信息页面截图，证实2018年7月15日顾某登记入住莫泰168酒店，2018年7月19日顾某登记入住华勋大酒店的事实。6、营业执照复印件、国家企业信用信息公示系统查询页面截屏等证实，重庆市蚂蚁商城小额贷款有限公司的基本情况，其经营范围包括在全国范围内开展办理各项贷款、票据贴现、资产转让业务，属于金融机构的事实。7、在逃人员登记/撤销表、临时羁押证明书、公安机关出具的工作情况记录等证实，本案的案发、侦破情况以及被告人冉以轩的到案经过情况。8、户口证明、常住人口基本信息、刑事判决书、释放证明书等证实，被告人冉以轩的自然身份状况和前科情况。9、被告人冉以轩的供述等。上述证据经当庭质证，合法有效，本院予以确认，并足以证实上述事实。本院认为，被告人冉以轩以非法占有为目的，冒用他人名义向金融机构骗取贷款，数额较大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控被告人冉以轩的犯罪事实及罪名成立。公诉机关认为，被告人冉以轩系累犯，应当从重处罚的意见，合法有据，本院予以采纳。被告人冉以轩当庭认罪，结合被告人作案的手段、危害后果、认罪态度等，本院在量刑时一并予以体现。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第六十五条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人冉以轩犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年二个月，并处罚金人民币五万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年9月18日起至2020年11月17日止。罚金应于本判决生效之日起十日内缴纳。)二、被告人冉以轩违法所得人民币七万二千元，予以追缴。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  马 忠人民陪审员  柏梅芳人民陪审员  徐祖荣二〇二〇年八月十七日书 记 员  范娅楠附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。第六十五条被判处有期徒刑以上刑罚的犯罪分子，刑罚执行完毕或者赦免以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，应当从重处罚，但是过失犯罪和不满十八周岁的人犯罪的除外。……第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。