宁夏回族自治区灵武市人民法院民事判决书（2020）宁0181民初2847号原告：宁夏宁东本富村镇银行股份有限公司。法定代表人：阚某，公司董事长。委托诉讼代理人：吴某1，宁夏兴业（灵武）律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴某2，宁夏兴业（灵武）律师事务所律师。被告：周某，住宁夏回族自治区灵武市，公民身份号码×××。被告：王某，住宁夏回族自治区灵武市，公民身份号码×××。原告宁夏宁东本富村镇银行股份有限公司（以下简称本富村镇银行）与被告周某、王某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告本富村镇银行委托诉讼代理人吴某1、吴某2到庭参加了诉讼，被告周某、王某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。本富村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告周某、王某向原告偿还借款本金19.8万元，支付结息周期内应还未还利息28786.58元、支付复息1908.59元，本息合计228695.17元；并要求被告周某、王某按照《个人借款合同》约定的利率支付自2020年7月8日起至上述债务实际全部还清之日止的利息及复息；2.判令原告就被告周某、王某提供抵押的担保物在上述1、2项债务范围内享有处置权及优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告周某与被告王某系夫妻关系。2018年8月28日，原告与被告周某、王某签订《个人借款合同》，约定由原告向被告周某、王某出借金额为20万元的借款；借款期限为一年；借款自实际提款日起按月结息，借款到期，利随本清；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%。同时约定，对被告周某、王某未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。另外，原告与被告周某、王某签订了《个人贷款抵押合同》，约定被告周某、王某以其个人房产（坐落位置：灵武市××区，权证号：L0003569，面积：133.95㎡）为该债务设立抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告向被告提供了20万元的借款。借款到期日为2019年8月27日。但截至2020年7月7日，被告周某、王某仅向原告偿还了2000元本金，剩余并未按期还款和支付利息、违约金。经原告多次催要，均无果。为此，原告提起诉讼。周某、王某未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年8月28日，本富村镇银行与周某、王某签订《个人借款合同》，约定周某、王某向本富村镇银行借款20万元；借款期限12个月，自2018年8月28日至2019年8月27日止，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；贷款利率年息为10.266%，利息从放款之日起计算，并按实际贷款金额和占用天数计收；还款按月结息，到期还本，结息日为每月的20日，借款人须于每一结息日结息；抵押人与贷款人签订《抵押合同》，并依法办理相应的担保手续，为借款人还款提供抵押担保；借款人未按本合同约定的用途使用借款，贷款人有权对违约使用的贷款依据违约的时间和金额按本合同约定的贷款利率加收100%罚息；借款人未按本合同约定的日期归还借款本息，贷款人有权按本合同载明的贷款利率加收50%罚息，并对借款人未及时归还的利息按合同执行利率上浮50%计收复利；合同还对其他事项进行了约定。2018年8月29日，本富村镇银行与周某、王某签订《个人贷款抵押合同》，约定周某、王某自愿以周某名下位于灵武市××区[宁（2018）灵武市不动产权第XXXX号]房屋为上述债务提供抵押担保，担保范围为借款本金20万元及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；主合同项下债务履行期限届满（“期限届满”包括主合同约定的债务履行期限届满，以及抵押权人依照国家法律规定或者主合同的约定宣布主合同项下债权提前到期或要求债务人提前清偿部分或全部贷款本息的情形），抵押权人未受清偿的，抵押权人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；合同还对其他事项进行了约定。本富村镇银行与周某、王某于2018年9月3日就上述房屋办理了抵押登记。上述合同签订后，本富村镇银行于2018年9月4日依约向周某发放20万元贷款，周某向本富村镇银行出具《借款凭证》一份，《借款凭证》记载借款到期日为2019年8月27日，借款月利率为8.555‰。截至2020年7月7日，周某、王某尚欠本富村镇银行借款本金198000元、利息28786.58元及复息1908.59元未予支付。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，并应当清偿。本富村镇银行与周某、王某之间签订的《个人借款合同》及《个人贷款抵押合同》均系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应严格按照合同约定履行各自的义务。本富村镇银行依约向周某、王某发放20万元贷款的事实，由本富村镇银行提交的《个人借款合同》及借款凭证予以证实，周某、王某未按照约定还本付息，已构成违约。截至2020年7月7日，周某、王某尚欠本富村镇银行借款本金198000元、利息28786.58元及复息1908.59元，且本富村镇银行主张的利息不违反法律规定，故对其要求周某、王某偿还借款本金198000元及截至2020年7月7日期间的利息28786.58元及复息1908.59元的诉讼请求，本院予以支持；2020年7月8日之后的利息按照合同约定支付至本判决确定的给付之日止。周某、王某自愿以周某自有的房屋为借款提供抵押担保，且双方办理了不动产抵押登记，故对本富村镇银行主张对周某、王某提供抵押的担保物折价或者拍卖、变卖后所得价款在前述借款本息范围内享有优先受偿权的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告周某、王某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：一、被告周某、王某于本判决生效后十日内向原告宁夏宁东本富村镇银行股份有限公司偿还借款本金198000元，支付利息30695.17元，本息合计228695.17元；并以借款本金198000元为基数，按照月利率8.555‰支付自2020年7月8日至本判决确定的给付之日期间的利息及复息；二、原告宁夏宁东本富村镇银行股份有限公司对被告周某、王某抵押的被告周某名下的位于灵武市××区[宁（2018）灵武市不动产权第XXXX号]房屋折价或者拍卖、变卖后所得价款在上述借款本息范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2365元（已减半收取），由被告周某、王某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 马 慧 二〇二〇年八月十七日书记员 宋玉丹本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。