福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0305民初3706号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行，住福建省莆田市秀屿区区广场西侧中晖商业广场北区21幢第一单元101-105号，统一社会信用代码：913503055653799940。 负责人：谢文林，行长。 委托诉讼代理人：陆国城，系该银行综合副主管。一般代理。 委托诉讼代理人：吴国，系该银行客户经理。一般代理。 被告：崔庆凤，男，1982年10月21日出生，汉族，住所地福建省莆田市秀屿区。 被告：崔钰珍，女，1983年11月10日出生，汉族，住所地福建省莆田市秀屿区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行（以下简称农商银行秀屿支行）与被告崔庆凤、崔钰珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行秀屿支行的委托诉讼代理 人陆国城；被告崔庆凤、崔钰珍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行秀屿支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令崔庆凤和崔钰珍共同立即归还普惠金融卡透支本金72667.98元（以下币种均指人民币）以及该款自2020年4月19日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金；2、依法判令本案的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、拍卖费、财产保全费、执行费、评估费、差旅费等）由崔庆凤、崔钰珍承担。事实和理由：2016年10月19日，崔庆凤向农商银行秀屿支行办理了福万通普惠金融卡，并签名承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社普惠金融贷记卡章程》，并约定：“客户选择最低还款额方式或超过发卡机构凭证的信用额度用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。客户未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金。违约金按最低还款额未付部分的5%收取，最低5元”。 此外，农商银行秀屿支行与崔庆凤、崔钰珍于当日签订《法律文书送达地址确认书》，约定：“本确认书中所指法律文书包含但不限于贵行的催收函以及各个诉讼阶段(包括一审、二审、再审、执行等)的起诉状、应诉通知书、举证材料及补充举证材料、传票、告知笔录等法律文书”。 合同签订后，农商银行秀屿支行按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过崔庆凤的申请，于当日农商银行秀屿支行向崔庆凤发放普惠金融卡（卡号：62×××06）一张，授信额度为50000元，授信期限3年。但崔庆凤自2016年10月份发生账单后，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约，应对本案债务及各项费用承担偿还责任。经查，崔钰珍系崔庆凤的妻子，本案债务发生在崔庆凤、崔钰珍夫妻关系存续期间，崔钰珍也在《莆田农商银行普惠金融卡申请表》中签名并摁手印确认借贷事实，属于夫妻共同债务，崔钰珍应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 崔庆凤辩称，对透支普惠金融卡的事实及透支金额均没有异议，希望能够先偿还利息，后期本金分期还款。 农商银行秀屿支行就其主张向本院提供下列证据： 1、农商银行秀屿支行营业执照复印件、负责人身份证明书及身份证复印件（原件经本院核对无误后由农商银行秀屿支行收回）、崔庆凤、崔钰珍身份证复印件各一份，欲证明双方诉讼主体适格； 2、崔庆凤、崔钰珍户口本复印件一份，欲证明崔庆凤与崔钰珍系夫妻关系的事实； 3、《莆田农商银行普惠金融卡申请表》复印件一份（原件经本院核对无误后由农商银行秀屿支行收回），欲证明2016年10月19日，农商银行秀屿支行依申请与崔庆凤签订福万通普惠金融卡申请表，并就各方权利义务进行明确约定，农商银行秀屿支行有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、崔庆凤的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对崔庆凤的授信额度进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，农商银行秀屿支行的授信额度一经调整，立即生效；崔钰珍在申请表中“配偶”一栏处签名并摁手印，确认本债务系夫妻债务，应共同承担的事实； 4、《“普惠金融惠民卡（惠商卡）”使用须知》复印件、《“普惠金融惠民卡（惠商卡）”共同债务承诺书》复印件各一份（原件经本院核对无误后由农商银行秀屿支行收回），欲证明崔钰珍签订共同还款承诺书，自愿对本案债务及各项费用承担共同偿还责任，崔庆凤知悉使用普惠金融卡所产生的法律后果的事实； 5、《法律文书送达地址确认书》复印件一份（原件经本院核对无误后由农商银行秀屿支行收回），欲证明崔庆凤、崔钰珍送达地址准确无误的事实； 6、《崔庆凤贷记卡授信明细》打印件一份，欲证明农商银行秀屿支行给崔庆凤的初始授信额度是50000元，后期因为崔庆凤使用情况良好，依约对崔庆凤的授信额度进行提额，2018年7月19日提额至53000元，10月21日提额至56000元，2019年1月6日提额至61000元，4月20日提额至67000元，7月26日提额至73000元的事实； 7、《贷记卡交易明细》打印件、《短信催收记录》打印件各一份，欲证明自2020年4月19日开始逾期利息归还利息，后崔庆凤于2019年11月15日归还利息875元，12月16日还款865元，12月17日还款160元，2020年1月13日还款174元，1月14日还款700元，2月14日还款902元，3月19日自动扣款28.54元，3月21日还款900.02元，4月21日还款885元，5月17日还款260元，5月18日还款200元，5月26日还款330元，7月10日还款28.95元，共计6308.51元，截止至2020年7月22日欠本金72667.98元，利息2727.73元；2020年5月21日至26日，农商银行秀屿支行在崔庆凤逾期还款后对其进行合法催收的事实。 经质证，崔庆凤、崔钰珍上述证据的真实性和证明对象均无异议。 崔庆凤、崔钰珍未向本院提供证据。 农商银行秀屿支行提供的上述证据真实有效、来源合法，本院对上述证据予以确认。 根据以上有效证据及法庭调查，本院认定本案事实如下： 崔庆凤与崔钰珍系夫妻关系。2016年10月19日，崔庆凤向农商银行秀屿支行办理了福万通普惠金融卡，并签名承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社普惠金融贷记卡章程》，并约定：“客户选择最低还款额方式或超过发卡机构凭证的信用额度用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。客户未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金。违约金按最低还款额未付部分的5%收取，最低5元；农商银行秀屿支行有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、崔庆凤的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对崔庆凤的授信额度进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，农商银行秀屿支行的授信额度一经调整，立即生效。” 合同签订后，农商银行秀屿支行按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过崔庆凤的申请，于2016年6月16日向崔庆凤发放普惠金融卡（卡号：62×××06）一张，授信额度为50000元，授信期限3年。后因崔庆凤资信状况良好，农商银行秀屿支行依约对崔庆凤的授信额度进行提升，于2019年7月26日提额至73000元；但崔庆凤自2020年4月19日开始逾期未还本金72667.98元及利息、违约金。后崔庆凤分多次归还部分本金及利息，分别是2019年11月15日归还利息875元，12月16日还款865元，12月17日还款160元，2020年1月13日还款174元，1月14日还款700元，2月14日还款902元，3月19日自动扣款28.54元，3月21日还款900.02元，4月21日还款885元，5月17日还款260元，5月18日还款200元，5月26日还款330元，7月10日还款28.95元，共计6308.51元。截止至目前仍未偿还透支款项。无奈，案诉本院。 本院认为，农商银行秀屿支行与崔庆凤签订的《莆田农商银行普惠金融卡申请表》，系双方真实意思表示，《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社普惠金融贷记卡章程》系本案福万通普惠金融卡合同组成部分，本院予以确认。崔钰珍系崔庆凤的妻子，且在《莆田农商银行普惠金融卡申请表》上“申请人配偶”一栏处签名并摁手印确认，应对全部债务承担共同偿还责任。崔庆凤透支本金72667.98元，有农商银行秀屿支行提供的上述证据互相印证，足以认定。其已就透支利息、违约金等的计算方式作出约定。现农商银行秀屿支行请求崔庆凤、崔钰珍偿还透支本金72667.98元及按照领用合约约定计算的利息、违约金，本院予以支持，但应扣除2020年4月19日以后还款1703.95元。农商银行秀屿支行请求崔庆凤、崔钰珍承担本案公告费等其他费用的诉讼请求，未提供真实票据予以证明，其理由不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、崔庆凤、崔钰珍应在判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行本金72667.98元，并自2020年4月19日起按合同约定计算利息、违约金至偿清之日止（已偿还的1703.95元予以扣除，折合年利率不得超过24%）； 二、驳回福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1642.9元，减半收取821.45元，崔庆凤、崔钰珍负担771.45元；福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行负担50元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 潘国珍 二〇二〇年八月六日 法官助理 林 超 书 记 员 陈嘉林 附相关法律条文及法官提示： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。