重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初14102号 原告:上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区高新园星光大道78号，统一社会信用代码915000009029221430。 负责人:张翔，行长。 委托诉讼代理人：张朝利，重庆一鼎律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黎莹，重庆一鼎律师事务所实习律师。 被告：杨啟飞，男，土家族，1985年3月14日出生，住重庆市秀山土家族苗族自治县。 原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行（以下简称浦发银行重庆分行）与被告杨啟飞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日受理后，依法由审判员郭建蓉独任审判，适用简易程序于2020年7月28日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张朝利、黎莹到庭参加诉讼。被告杨啟飞经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告浦发银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨啟飞偿还原告借款本金467904.64元，以及截止至2020年5月19日的利息6904.81元、罚息85.80元（合计：474895.25元）；2、判令被告杨啟飞支付自2020年5月20日起至本息清偿之日为止的罚息和复利，罚息以未偿还的本金467904.64元为基数、复利以未偿还的利息6904.81元为基数，均按照《个人购房担保借款合同》所约定的执行贷款利率水平上上浮30%计算；3、判令被告杨啟飞支付原告因实现债权所产生的律师费9358元；4、判令原告对被告杨啟飞提供的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；5、判令本案诉讼费用全部由被告承担。 事实与理由：2017年1月10日，原告浦发银行重庆分行与被告杨啟飞签订《个人购房担保借款合同》，主要约定：被告向原告借款50万元用于购买房屋，贷款期限为26年，双方就所购房屋办理了抵押登记。合同签订后原告按约发放了贷款，被告未按约还款，原告遂依据合同宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还全部借款，被告至今未还。故提起诉讼。 被告杨啟飞未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 经审理查明：2017年1月10日，以原告浦发银行重庆分行为贷款人、被告杨啟飞为借款人及抵押人，签订《个人购房担保借款合同》，主要约定：1.贷款金额为50万元，用于购买房屋；2.贷款期限为26年，预计自2017年1月30日至2043年1月30日，具体以借款借据（借款凭证）记载的日期为准；3.贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的同期同档次的贷款基准利率下浮15%，签订本合同时的中国人民银行同期同档次基准年利率为4.9%；本合同贷款利率调整方式为按年调整，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整；4.贷款还款方式为等额本息还款法，还款周期为月，每期还款日为10日；5.对于借款人未按合同约定按时足额归还贷款本金或利息的，贷款人有权宣布贷款本息立即提前到期，按合同约定的逾期罚息利率自上述行为发生之日起计收罚息，直至清偿全部贷款本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行；6.借款人在合同期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担；7.借款人及抵押人以所购房屋为其债务提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用及其他合理费用。 2017年2月17日，原告向被告杨啟飞发放借款50万元。个人贷款借款凭证载明：借款期限为26年，最后还款日为2043年2月17日，执行利率为年利率4.165%。被告杨啟飞购买了约定的房屋并取得不动产权证、办理了抵押登记，不动产管理部门确认的房屋坐落为渝中区，抵押权人为原告。借款后，被告杨啟飞未按约还款，原告于2020年5月7日向被告杨啟飞发出《提前到期通知书》，宣布因被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息，本案借款全部提前到期，要求被告杨啟飞立即偿还全部借款本息等向本院提起诉讼。截至2020年5月19日，被告尚欠尚欠本金467904.64元，利息6904.81元及逾期罚息85.80元。 另查明，原告为实现本案债权，委托重庆一鼎律师事务所代理诉讼，并支付律师费9358元。 本院认为：原被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容亦不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。双方当事人均应按照约定行使权利、履行义务。 本案中，原告按约向被告杨啟飞发放借款，已履行其合同义务。被告杨啟飞未按约还本付息，其行为已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还全部借款本息并按合同约定支付罚息、复利至本息清偿之日止。被告杨啟飞应当承担还本付息并支付逾期罚息、复利的责任。罚息、复利利率应按照《个人购房担保借款合同》约定的执行利率上浮30%计算。由于自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率(LPR)，中国人民银行贷款基准利率这一标准巳经取消，且浦发银行重庆分行与杨啟飞未就案涉借款利率标准进行重新约定，结合双方对利率浮动方式的约定以及本案实际情况，本案贷款自2020年6月11日起至付清之日止的罚息、复利利率标准调整为按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率(五年期以上)基础上下浮15%再上浮30%。 关于原告主张的律师费，双方合同明确约定了律师费的承担，原告也举示了相应证据，且经本院审查，原告主张的律师费并未超过律师收费标准，故该请求本院予以支持。 被告杨啟飞以其名下房屋为本案债务提供抵押担保并办理抵押登记，故对原告要求就该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 被告杨啟飞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相关诉讼权利，应自行承担相应的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，判决如下： 一、被告杨啟飞于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行贷款本金467904.64元以及截至2020年5月19日利息6904.81元、逾期罚息85.80元； 二、被告杨啟飞于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行自2020年5月20日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利[罚息以未偿还的贷款本金467904.64元为基数，复利以未偿还的利息6904.81元为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率(五年期以上)基础上下浮15%再上浮30%计算]； 三、被告杨啟飞于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行律师费9358元； 四、原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行对被告杨啟飞名下的房屋享有抵押权，有权以抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第一、二、三项债权范围内优先受偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费8563.80元，减半收取4281.90元，由被告杨啟飞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员 郭建蓉 二〇二〇年八月四日 法官助理 赵 瑞 书 记 员 袁瑜雪