福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初5421号 原告：中国银行股份有限公司龙岩新罗支行，住所地龙岩市新罗区西城九一南路1层市体育中心商业城32号店面，统一信用代码91350800796075154Ｅ。 主要负责人：王丽燕，行长。 委托诉讼代理人：梁院辉，男，1971年8月6日出生，汉族，中国银行股份有限公司龙岩新罗支行员工，住龙岩市新罗区。 被告：范红英，女，1969年5月29日出生，汉族，住福建省上杭县。 原告中国银行股份有限公司龙岩新罗支行（下称中国银行新罗支行）与被告范红英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告中国银行新罗支行委托诉讼代理人梁院辉到庭参加诉讼。被告范红英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国银行新罗支行向本院提出诉讼请求：一、判令解除中国银行新罗支行与范红英签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（编号：2012年ＪＦ8ＸＡＢ字0125号）。二、判令范红英返还中国银行新罗支行贷款本金176325.9元，并支付利息和罚息（计算方法：1.截至2020年5月18日尚欠利息7574.67元、罚息894.55元。2.自2020年5月19日至款清结之日止的罚息，以183900.57元为本金，按照年利率7.35%计算）。三、范红英若未履行上述第二项债务，则中国银行新罗支行有权以坐落于龙岩市新罗区折价，或者以拍卖、变卖该房产后所得的价款在上述债权范围内优先受偿。 事实和理由：2012年3月26日,范红英向中国银行新罗支行申请二手住房按揭贷款。2012年5月5日，中国银行新罗支行与范红英签订一份《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（编号：2012年ＪＦ8ＸＡＢ字0125号）。合同主要约定：范红英向中国银行新罗支行借款280000元，用于购买坐落于龙岩市新罗区。借款期限180个月，期限从2012年6月6日至2027年6月6日。贷款按浮动利率执行,第一年年利率7.05%；浮动周期为每12个月，每年1月1日重新定价一次。自贷款发放次月起，借款人按月归还贷款本息共180期，按月等额本息还款,还款日为每月的10日。范红英同意以其所购买的坐落于龙岩市新罗区为合同项下的借款提供抵押担保。抵押担保的范围为贷款本金、利息、罚息等。范红英若逾期还款，则逾期贷款的罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。罚息计算公式：（本金＋应付未付利息）×实际天数×年罚息利率／360。借款人若未按期归还贷款本息，则构成本合同项下违约；出现前款规定的违约事件时，中国银行新罗支行可以解除合同，并宣布本合同项下的贷款本息全部或部分提前到期。 前述合同签订后，中国银行新罗支行与范红英于2012年5月31日共同至龙岩市房地产交易服务中心办理了位于龙岩市新罗区的抵押登记手续（龙房他证字第××号），中国银行新罗支行系该房产的抵押权人，债权数额为280000元。2012年6月6日，中国银行新罗支行将贷款280000元发放至丘美兴的银行账户（前述房产的出卖人）。自2019年6月10日起，范红英未按照合同的约定偿还贷款本息。中国银行新罗支行经多次催讨未果。截至2020年5月19日，范红英拖欠贷款本息共12期，尚欠到期贷款本金17078.18元（其中未到期贷款本金159247.72元）、到期利息7574.67元（按年利率4.9%计算）、罚息894.55元（在贷款年利率基础上上浮50%计算）。 中国银行新罗支行认为，根据双方订立的二手住房贷款合同，中国银行新罗支行在范红英未足额还款的情况下有权解除贷款合同，并提前实现全部债权等。为此，中国银行新罗支行具状法院，请求判如所诉。 范红英未作答辩。 经审理查明，范红英经传票传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩状及相关的反驳证据，视为放弃诉讼权利。因此，本院对中国银行新罗支行陈述的以上事实予以确认。 上述事实，有中国银行新罗支行提供的住房申请表、《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》、房屋他项权证书、借款借据、欠款明细及欠款清单以及当事人的陈述等证据在案佐证。 本院认为，中国银行新罗支行与范红英于2012年5月5日签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律与行政法规，合法有效。二手房贷款合同订立后，中国银行新罗支行将合同项下的贷款280000元转入指定的案外人丘美兴银行账户，履行了支付贷款之义务。在贷款合同履行期间，范红英未按期足额偿还贷款本息，构成违约，侵害了中国银行新罗支行的合法债权。对此，案涉贷款合同约定，借款人若未按期归还贷款本息，则构成本合同项下违约；出现前款规定的违约事件时，中国银行新罗支行可以解除合同并宣布贷款本息全部或部分提前到期。故，中国银行新罗支行主张解除案涉贷款合同并诉请提前实现债权所附条件已成就，其要求范红英返还包括未到期贷款本金在内的全部贷款本金176325.9元，并支付利息和罚息，均具有事实与法律依据，本院予以支持。同时，范红英与中国银行新罗支行订立二手房贷款合同，自愿以其所有的坐落于龙岩市新罗区为本案讼争贷款本息提供担保。中国银行新罗支行在讼争贷款本息未获清偿之前提下，主张对前述房产享有优先受偿权，理由正当，本院亦予以支持。前述房产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归范红英所有，不足部分由其清偿。综上，中国银行新罗支行的诉讼请求有理，本院均予以支持。范红英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第四十五条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除中国银行股份有限公司龙岩新罗支行与范红英签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（编号：2012年JF8XAB字0125号）； 二、范红英应于本判决生效之日起十日内返还中国银行股份有限公司龙岩新罗支行贷款本金176325.9元，并支付利息和罚息（计算方法：1.截至2020年5月18日尚欠利息7574.67元、罚息894.55元；2.自2020年5月19日至款清结之日止的罚息，以183900.57元为本金，按照年利率7.35%计算）； 三、范红英若未履行上述判决主文第二项所确定的债务，则中国银行股份有限公司龙岩新罗支行有权以坐落于龙岩市新罗区折价，或者以拍卖、变卖该房产后所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3996元，减半收取计1998元,由范红英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 陈  庆  林 二〇二〇年八月十八日 书记员 陈晓芳（代） 附主要法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第四十五条当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。 当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就；不正当地促成条件成就的，视为条件不成就。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部份由债务人清偿。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百一十五条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 四、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。