文书内容重庆市云阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0235民初3314号原告：重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行，住所地重庆市云阳县双江镇云江大道1335号，统一社会信用代码9150023575928175XQ。负责人：刘爱武，系行长。委托诉讼代理人：刘臣，男，汉族，1979年11月27日出生，住重庆市云阳县双江镇云江大道1568号5幢1单元4-1，公民身份号码511224197911270058。系该行职工，一般代理。被告：王荔，男，汉族，1980年6月15日出生，住重庆市云阳县。被告：向绍辉，女，汉族，1985年8月15日出生，住重庆市云阳县。被告：云阳县宏泰物资有限责任公司，住所地云阳县青龙街道移民大道808号2幢4号、3幢5、6、7号，统一社会信用代码91500235750058201Y。法定代表人：向志兰，该公司董事长。原告重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行与被告王荔、向绍辉、云阳县宏泰物资有限责任公司（以下简称“宏泰公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月26日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行的委托诉讼代理人刘臣到庭参加诉讼，被告王荔、向绍辉、宏泰公司经传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王荔立即偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行贷款本金10741.89元及截止2020年5月22日利息909.68元，合计金额11651.57元。并支付自2020年5月22日至借款本息偿清之日止的利息、罚息。(其中罚息以借款本金10741.89元为基数，按贷款罚息利率8.19375%计算，具体金额以原告信贷系统实时数据为准)，利随本清。2.判令原告优先受偿被告提供抵押物经处置所得价款。3.判令被告向绍辉、云阳县宏泰物资有限责任公司承担连带责任保证责任。4.判令被告承担本案诉讼费用及实现本债权的其它费用。事实和理由：被告王荔，于2016年8月24日在重庆农村商业银行云阳支行营销一部借贷款90000元，利率按基准利率上浮15%执行，(逾期利率按贷款利率上浮50%执行)，用于购车，于2019年8月22日到期，用被告所购长安牌汽车作抵押担保。其配偶向绍辉、车行云阳县宏泰物资有限责任公司提供连带责任保证担保。经原告多次催收无果。为维护原告合法权益，诉至法院。被告王荔、向绍辉、宏泰公司未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2014年12月22日，原告与被告宏泰公司签订《个人汽车贷款业务合作协议》，该协议主要约定宏泰公司对需要贷款购买汽车的人，推荐其向原告申请贷款，并对原告向所有购车人连续发放的汽车消费贷款，提供无条件、不可撤销的连带保证担保。保证担保范围以宏泰公司签订的《个人贷款合同》中关于连带保证责任范围为准。宏泰公司保证预存原告发放汽车消费贷款最高额的1%金额的保证金，一旦借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，保证人须承担连带保证责任，原告有权从宏泰公司的保证金账户中等额扣收拖欠贷款本息。2016年8月23日，借款人（乙方）王荔向贷款人（甲方）原告申请贷款90000元用于购车，并与原告签订了《个人贷款合同》，被告向绍辉、宏泰公司作为保证人在该合同保证人（丙方）处签字、盖章。该合同主要约定：第二十五条贷款金额和期限（一）贷款金额：人民币（大写）玖万元整。（二）贷款期限：为36个月，即自2016年8月23日至2019年8月22日止。实际贷款上账日和到期日以借据记载为准。第二十七条贷款利率贷款利率为年利率，采用下列第（二）种方式确定及调整：（二）浮动利率：贷款利率在基准利率水平上上浮15%。第二十九条贷款方式本贷款方式为担保贷款。甲方和担保人采用以下方式进行担保：（一）提供全程担保的是：抵押人王荔；保证人向绍辉、宏泰公司。第三十一条还款方法甲乙双方约定采取以下第1种方法归还贷款：1.等额本息还款法：指乙方按月以相同的金额偿还贷款本息的还款方法。第三十三条贷款罚息及违约金（一）…。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；…。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。（二）乙方若出现未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真或违反本合同项下其他义务，甲方从乙方取得贷款之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息和相应罚息利率计收复利。罚息利率为贷款利率上加收50%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。2016年8月24日，原告按照合同约定向被告王荔发放按揭贷款90000元。同日，被告王荔向原告出具借款借据一张，主要载明：“借款人：王荔。借款用途：购车（宏泰）。借款金额：（大写）玖万元整。借款日期：2016年8月24日。到期日期：2019年8月22日。年利率5.4625%”。截止2020年5月22日，被告王荔尚欠原告逾期贷款本金10741.89元、利息909.68元，合计11651.57元。另查明，2016年9月8日，原告为被告王荔所有的车牌号为渝F的小型普通客车办理了抵押登记。上述事实，有原告的陈述，原告提交的身份信息、营业执照、发放按揭贷款通知书、借款借据、系统欠款单、个人贷款合同、个人汽车贷款业务合作协议、机动车登记证明等证据在卷佐证，本院予以采信。上述证据客观真实，对其证明上述事实的部分，本院依法予以确认。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。原告与被告王荔签订的《个人贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人具有法律约束力，双方均应按照约定全面履行自己的义务。原告按合同约定履行了出借资金义务，被告王荔亦应当履行偿还贷款本金及支付资金利息的义务。现被告王荔未按约偿还贷款本金及利息，已构成违约，应当承担违约责任。经审理查明，截止2020年5月22日，被告王荔尚欠原告逾期贷款本金10741.89元、利息909.68元，合计11651.57元。故原告主张要求被告王荔偿还原告贷款本金10741.89元及截止2020年5月22日利息909.68元，合计金额11651.57元，本院予以支持。对于原告主张的从2020年5月22日起至借款本息清偿时止的利息、罚息，具体金额以原告信贷系统实时数据为准，利随本清。其计算规则、标准按双方签订的《个人贷款合同》约定计收，符合法律规定，本院予以支持。被告王荔以其所有的车牌号为渝F的小型普通客车一辆为贷款本息设立抵押担保，并已办理抵押登记，被告王荔未能清偿上述债务时，原告有权对该抵押物经处置所得价款享有优先受偿权。故对原告主张对被告提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告向绍辉、宏泰公司为被告王荔的前述贷款本金及利息提供连带担保责任，有原告提交的《个人贷款合同》《个人汽车贷款业务合作协议》等证据予以证明，本院予以确认。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。本案原告与被告王荔、向绍辉、宏泰公司签订的《个人贷款合同》第十四条第6款约定，当乙方未按合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任。该项约定应视为各方对实现担保物权的顺序进行了明确约定，即原告有权先实现保证担保。故对原告主张要求被告向绍辉、宏泰公司对前述贷款本息承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条的规定，判决如下：一、被告王荔于本判决生效之日立即偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行贷款本金10741.89元及截止2020年5月22日利息909.68元，合计金额11651.57元。并支付从2020年5月23日至贷款本息清偿之日止的利息、罚息（具体金额以原告信贷系统实时数据为准），利随本清；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行对被告王荔所有的车牌号为渝F的小型普通客车一辆经处置所得价款享有优先受偿权；三、被告向绍辉、云阳县宏泰物资有限责任公司对被告王荔的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费46元，由被告王荔负担。本判决为终审判决。审 判 员 覃仕斌二〇二〇年八月十二日法官助理 王久江书 记 员 彭玲玲