贵州省息烽县人民法院民 事 判 决 书(2020)黔0122民初1266号原告:贵州息烽农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：915201226225295238。住所：贵州省贵阳市息烽县永靖镇解放北路筑北商业大道A2幢。法定代表人：杨丽娟，董事长。委托诉讼代理人：张蒙，男，1993年10月28日生，公司职工，住贵州省湄潭县，特别授权代理。委托诉讼代理人：彭凯迪，女，1990年8月17日生，公司职工，住贵州省桐梓县，特别授权代理。被告：周有平，男，1982年5月1日生，住贵州省贵阳市小河区。被告：赵燕燕，女，1983年5月21日生，住贵州省贵阳市观山湖区。原告贵州息烽农村商业银行股份有限公司（以下简称息烽农村商业银行）与周有平、赵燕燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告息烽农村商业银行的委托诉讼代理人张蒙、被告周有平到庭参加了诉讼，被告赵燕燕经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告息烽农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.请依法判决被告周有平偿还原告息烽农村商业银行借款本金37万元及截至2020年6月11日的利息0元、罚息11946.38元、复利608元，合计382554.38元；并支付自2020年6月11日起至借款清偿之日止的罚息按双方合同约定月利率11.813‰计算，同时计算复利；2.判决原告对贵州省贵阳市经开区XXX房产拍卖、变卖价款范围内享有优先受偿权；3.本案的案件受理费、评估费等费用由被告承担。庭审中，原告补充要求被告赵燕燕共同承担还款责任。事实和理由：2016年12月25日，被告周有平向原告提交借款申请，申请借款37万元，用于装修住房。2017年1月17日，被告周有平作为借款人（甲方）与原告息烽农村商业银行（更名前为息烽县农村信用合作联社）作为贷款人（乙方）签订《个人借款合同》（编号：2122017011700001号），约定甲方向乙方借款人民币（大写）叁拾柒万元整，用于装修住房，借款期限为36个月；贷款月利率为7.875‰，按季结息，结息日为每季末月的20日，还款方式为按季结息一次还本。借款人应在结息日向贷款人支付到期利息，借款人不能按期付息则自次日起计收复利。甲方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加50%，甲方若发生未按期归还债务本息等违约情形，乙方有权提前终止合同，停止尚未发放的贷款，宣布贷款立即到期，要求立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及相关费用，甲方违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，甲方应当承担乙方为此支付的诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用。2017年1月17日，被告周有平签署了抵押担保承诺书，并签署了《抵押合同》（编号：212201701170001号），抵押合同约定用周有平单独所有的位于贵州省贵阳市经开区XXX住房做抵押担保。抵押合同约定：抵押担保范围为债权本金人民币（大写）叁拾柒万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方垫付的有关费用以及乙方保管担保财产和实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满为止。2017年2月22日办理了抵押登记，不动产权证号为：黔（2017）经开区不动产证明第××号。上述合同签订后，原告于2017年2月24日依约向被告周有平指定的账户62×××（收款人：杨丽）交付了贷款本金37万元，被告周有平在《借款借据》上签字捺印进行了确认。贷款发放后，被告周有平未按合同约定付息构成违约，截至2020年6月11日，被告周有平共计偿还款项113397.83元（其中：偿还本金0元；支付利息102564元，罚息9469.69元，复息1364.14元），尚欠本金37万元，利息0元，罚息11946.38元、复利608元，合计欠本息382554.38元。因被告未按期还本付息，已构成违约，依照相关法律规定，特诉至人民法院，请求判令如前。被告周有平辩称，1、对借款事实无异议，被告现在已经将房屋挂在中介进行变卖，卖出之后就能偿还贷款；2、被告自愿承担违约责任。被告赵燕燕未作答辩。原告息烽农村商业银行提交如下证据：1.原告的营业执照及法定代表人身份证明；2.被告周有平、赵燕燕的身份证、结婚证；3.借款申请书、共同债务承诺书、个人借款合同；4.抵押担保承诺书、抵押合同、不动产登记证明、不动产权证书；5.借款借据、提款申请书；6.利息清单。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、被告周有平与原告息烽农村商业银行订立借款合同相关事实2017年1月17日，被告周有平作为借款人与原告息烽农村商业银行作为贷款人签订《个人借款合同》（编号：2122017011700001），约定：1.借款金额：37万元；2.借款用途：用于装修住房；3.借款期限：36个月，从2017年1月17日至2020年1月16日。合同项下的实际放款日和到期日以借款借据为准，借款借据及支取凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力。4.贷款利率：合同项下贷款利率为月利率7.875‰，采用固定利率；贷款逾期的罚息利率为在合同载明的贷款利率基础上加收50%；5.还款方式：按季结息，结息日一般固定为每季末月的第20日，按季结息，到期还本；6.罚息、复利约定：借款到期前，对借款人未按时还清的利息按合同第四条约定的贷款利率和结息方式计收复利；借款逾期后，对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利；借款逾期是指甲方未按期清偿或超过本合同约定的分次还款计划期限归还借款的行为。7.违约责任：借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，借款人应承担贷款人为此支付的诉讼费、仲裁费、公告费、催告费、执行费、鉴定费、评估费、律师费、查询费、差旅费等实现债权的费用。二、被告周有平与原告息烽农村商业银行订立抵押合同相关事实2017年1月17日，被告周有平作为抵押人与原告息烽农村商业银行作为抵押权人签订《抵押合同》（编号：212201701170001），约定：1.抵押物所有权人：周有平；2.抵押财产坐落：经开区XXXX号；3.抵押财产权属证号：黔（2016）经开区不动产权第XXXX号；4.抵押担保范围：（一）债权本金人民币（大写）叁拾柒万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方保管担保财产和实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）（二）当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），乙方均有权直接要求甲方在其担保范围内承担担保责任。5.办理抵押登记日期：2017年2月22日，证号：（黔（2017）经开区不动产证明第××号）；三、上述合同履约情况相关事实1.借款交付事实上述合同签订后，原告息烽农村商业银行2017年2月24日依约向被告周有平指定的账户发放了贷款本金37万元，借款借据上载明月利率为7.875‰，借款期限为2017年2月24日至2020年1月16日，被告周有平在《借款借据》上签字捺印进行了确认；2.借款偿还事实原告息烽农村商业银行提供的利息清单显示，37万元贷款至2020年1月16日借款到期日，欠付本金37万元、利息0元、复利0元。2020年3月21日，被告归还利息9500元，至2020年6月11日，欠付本金37万元，借期内正常利息0元，罚息11946.38元，复利608元。四、其他与本案有关的事实1.被告周有平、赵燕燕于2008年10月14日登记结婚；2.被告赵燕燕在个人借款合同、共同债务承诺书上签字，承诺作为债务共有人与借款人承担连带清偿责任。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，被告周有平向原告贷款使用，并与原告签订个人借款合同，约定了借款期限、用途、贷款利率和还本付息方式，并对罚息利率、复利、违约责任等进行了约定，合同签订后，原告按照约定向被告周有平发放了贷款，还款期限届满后，被告确未按约定向原告履行还本付息的义务，已违反合同约定，现理应承担偿还借款本息并支付逾期罚息、复利的民事责任。被告赵燕燕向原告息烽农村商业银行承诺与借款人周有平共同偿还贷款，其与周有平在夫妻关系存续期间产生的债务，应当共同偿还。被告周有平与原告签订了《抵押合同》，约定了抵押财产、担保范围，并依法办理了抵押权登记，该抵押权设立并生效，现借款人逾期未能偿还借款，原告提出对抵押财产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权的主张，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，截至2020年6月11日，周有平、赵燕燕应偿还原告借款本金37万元、罚息11946.38元、复利608元，合计382554.38元，并支付自2020年6月11日起以本金37万元未偿还的部分为基数，按月利率11.813‰标准计算至借款本金清偿之日止的罚息；原告息烽农村商业银行对被告周有平提供的位于经开区XXXX号抵押财产拍卖、变卖或折价所得价款在本判决第一项下债权范围内享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”、第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”、第五十三条第一款“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价值受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。”、第二款“抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债务数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十三条“抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物的价款低于抵押权设定时约定价值的，应当按照抵押物实现的价值进行清偿。不足清偿的剩余部分，由债务人清偿。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”规定，判决如下：一、被告周有平、赵燕燕于本判决生效之日起十五日内偿还原告贵州息烽农村商业银行股份有限公司截至2020年6月11日的借款本金37万元、罚息11946.38元、复利608元，合计382554.38元，并支付自2020年6月12日起以本金37万元未偿还的部分为基数，按月利率11.813‰标准计算至借款本金清偿之日止的罚息；二、原告贵州息烽农村商业银行股份有限公司对被告周有平提供的位于经开区XXX号［黔（2016）经开区不动产权第XXX号］的抵押财产拍卖、变卖或折价所得价款在本判决第一项下债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告贵州息烽农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7038元，减半收取计3519元，由被告周有平、赵燕燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  杜娟二〇二〇年八月十八日法官助理文莹雪书记员张洁