沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初9709号原告：平安银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区南京北街163甲1，统一社会信用代码912101003131322823。负责人：赵曾政，该行行长。委托诉讼代理人：李秋圆，系辽宁瀛律律师事务所律师。被告：朱永胜，男，蒙古族，1982年6月6日出生，住内蒙古通辽市。被告：姜燕，女，汉族，1984年6月29日出生，住辽宁省康平县。原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告朱永胜、姜燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司沈阳分行的委托诉讼代理人李秋圆、被告朱永胜到庭参加诉讼，被告姜燕经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。现已依法审理终结。原告平安银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告朱永胜、姜燕偿还原告贷款本金72,870.26元、利息8,562.62元、罚息13,117.55元、复利3,466.34元，总计98,016.77元（以上本金及利息、罚息、复利截至2020年7月14日，具体偿还金额以实际发生为准）；2、判令被告朱永胜、姜燕给付原告律师费2,000元；3、判令如被告朱永胜、姜燕不履行上述给付金钱义务，原告有权就朱永胜名下车牌号为辽Ａ×××××的思域牌小型轿车作行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用由被告朱永胜、姜燕负担。事实与理由：原告与被告朱永胜、姜燕于2017年5月3日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金97,900元；贷款期限为36个月即自2017年5月7日起至2020年5月7日止；现贷款利率为10%，为按月浮动；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；被告朱永胜将其所有的车牌号为辽Ａ×××××，发动机号为2007026的思域牌小型轿车作为抵押物，双方于2017年5月9日办理了抵押登记；合同还约定，若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。原告于2017年5月7日向被告朱永胜、姜燕发放贷款97,900元，被告朱永胜、姜燕从2018年4月7日起未按期足额偿还原告贷款本息，原告为此委托辽宁瀛律律师事务所代理本次诉讼，并支付律师费2000元。上述欠款原告多次向被告朱永胜、姜燕催讨未果，故向贵院提起诉讼，请求保护原告的合法权益。被告朱永胜辩称，贷款属实，抵押车辆属实，欠款金额无异议，我暂时经济困难，可分期还款，没有能力一次性还清。关于罚息和复利，我认为过高，我需要核实。被告姜燕未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2017年5月3日，原告平安银行股份有限公司沈阳分行（甲方、贷款人）与被告朱永胜（乙方、借款人;丁方、抵押人）、姜燕（乙方、共同借款人）以电子签名方式签订合同编号为平银沈阳个担贷字第BC2017050200000682号《个人担保贷款合同》。合同约定，贷款金额为人民币97,900元，贷款期限为36个月；还款方式为按月等额还款；贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率收取复利。2、被告朱永胜以其车牌号为辽Ａ×××××，发动机号为2007026的思域牌小型轿车为该笔贷款进行抵押担保。2017年5月9日，被告朱永胜按合同约定到登记机关为该车辆办理了抵押登记，抵押权人为原告。抵押担保范围为约定的乙方应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，利息及罚息按本合同约定计算。《个人担保贷款合同》约定，如乙方违约，甲方有权依法将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；拍卖、变卖抵押物所得价款超过甲方债权部分，归丁方所有；所得价款不足以清偿甲方债权的，甲方另行追索。3、2017年5月7日，原告如约向被告发放了人民币97,900元贷款，执行利率为10%，按月浮动；被告从2018年4月7日起未按期足额偿还原告贷款本息，截至2020年7月14日，被告拖欠原告贷款本金72,870.26元、利息8,562.62元、罚息13,117.55元、复利3,466.34元，总计98,016.77元。4、原告委托辽宁瀛律律师事务所律师代理本次诉讼，支出律师费2,000元。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告姜燕经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告与二被告签订的《个人担保贷款合同》系各方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。二被告未按合同约定履行按期偿还原告贷款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人担保贷款合同》的约定，乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务即构成违约事件，甲方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放的贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。本案，被告朱永胜、姜燕于2018年4月7日起开始拖欠原告贷款本息，原告有权依合同约定收回贷款，故对原告要求二被告偿还贷款本金、利息、罚息、复利及律师费的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张对被告朱永胜名下的辽Ａ×××××号思域牌抵押车辆行使抵押权及对所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，因该机动车已于2017年5月9日设立抵押权登记，抵押权人为原告，根据合同约定，如被告朱永胜、姜燕未能按期还款，原告有权对被告朱永胜提供的抵押车辆行使抵押权，并在全部债权范围内优先受偿，故本院对该项诉讼请求予以支持。关于被告朱永胜辩称罚息、复利过高，需要核查的问题。依据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的规定，金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高,显著背离实际损失为由,请求对总计超过年24%的部分予以调减的,应予支持。本案，根据《个人担保贷款合同》的约定，利息、复利、罚息总计未超过年利率24%，不违反法律的相关规定，合法有效。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱永胜、姜燕于本判决生效后十日内偿还原告平安银行股份有限公司沈阳分行贷款本金72,870.26元、利息8,562.62元、罚息13,117.55元、复利3,466.34元，总计98,016.77元（以上本金及利息、罚息、复利截至2020年7月14日），并自2020年7月15日起按《个人担保贷款合同》约定的计息办法给付原告平安银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至实际清偿之日止；二、被告朱永胜、姜燕于本判决生效后十日内给付原告平安银行股份有限公司沈阳分行律师费2,000元；三、若被告朱永胜、姜燕逾期给付原告平安银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告平安银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告朱永胜名下的辽Ａ×××××号思域牌小型轿车行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,221元（原告已预交）、减半收取1,110.5元，由被告朱永胜、姜燕负担。如果不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员  金波二〇二〇年八月十二日法官助理邹珊巍书记员高靖鸿本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押权所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。