福建省福州市长乐区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0112民初2102号 原告：福州市长乐区永昌小额贷款有限公司，住所地福州市长乐区首占镇广场南路888号永荣城市广场顶层，统一社会信用代码913501825853488379。 法定代表人：杨金富，董事长。 委托诉讼代理人：范邵琼，女，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：高雅婷，女，该公司工作人员。 被告：黄晓敏，女，1977年10月12日出生，汉族，住所地福建省闽清县。 被告：许鲁德，男，1973年12月17日出生，汉族，住所地福建省闽清县。 委托诉讼代理人：黄晓敏（系被告黄晓敏配偶），住所地福建省闽清县。 原告福州市长乐区永昌小额贷款有限公司（以下简称永昌公司）与被告黄晓敏、许鲁德借款合同纠纷一案，本院于2020年7月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永昌公司委托诉讼代理人范邵琼、被告黄晓敏（被告许鲁德的委托诉讼代理人）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永昌公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄晓敏、许鲁德偿还原告借款本金90万元，及利息（含逾期利息）（自2019年12月11日起至2020年6月30日暂计121800元，自2020年7月1日起利息（含逾期利息）应按借款本金90万元的月息2%标准计算至实际还清借款本金之日止）；2.判令原告有权以被告黄晓敏提供抵押担保的位于福州市鼓楼区东侧）锦江悦府花园一期3＃楼3302单元房产（不动产权证编号为：闽（2017）福州市不动产权第9021966号）及福州市鼓楼区东侧）锦江悦府花园一期北区地下室地下1层268微型车位（不动产权证编号为：闽（2017）福州市不动产权第9022629号）拍卖、变卖所得价款，对前述第一项诉讼请求项下的债权优先受偿；3.两被告应承担本案案件受理费。事实和理由：被告黄晓敏、许鲁德因资金周转需要，作为共同借款人向原告借款，2017年9月7日，双方签订了一份《最高额借款合同》（合同编号：［2017］永昌高借字第140号），约定原告自2017年9月7日至2020年9月6日止向被告黄晓敏、许鲁德提供不超过388万元整的授信额度。授信额度项下每笔贷款的金额、期间、用途以借款借据为准，借款借据是本合同的组成部分，具有同等法律效力。被告黄晓敏、许鲁德应每月支付利息一次，每月5日为付息日。如被告黄晓敏、许鲁德未能按期偿还原告到期债务的，包括每笔具体借款的本金、利息和其他费用等，视为其违约，原告有权从逾期之日起就逾期未还款部分按合同约定利率基础上加收150%的逾期利息，直至借款人还清逾期的本金和／或利息。与本合同订立、履行及纠纷解决有关的费用、原告为实现债权（含担保债权）的费用亦全部由借款人承担。同日，被告黄晓敏与原告签订了一份《最高额抵押合同》（合同编号：［2017］永昌高抵字第140号），约定被告黄晓敏以其名下位于福州市鼓楼区东侧）锦江悦府花园一期3＃楼3302单元房产（不动产权证编号为：闽（2017）福州市不动产权第9021966号）及福州市鼓楼区东侧）锦江悦府花园一期北区地下室地下1层268微型车位（不动产权证编号为：闽（2017）福州市不动产权第9022629号）作为抵押物，对前述《最高额借款合同》项下的债务提供抵押担保，抵押担保的范围包括：主债权、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权而实际发生的费用等。前述合同签订后，原告与被告黄晓敏办理抵押物的抵押登记手续，并取得《不动产登记证明》（编号：闽（2017）福州市不动产证明第9158175号、闽（2017）福州市不动产证明第9158174号）。 2017年9月13日，原告根据《最高额借款合同》向被告黄晓敏、许鲁德发放了贷款90万元，并将贷款汇至被告指定的黄晓敏建设银行闽清支行账户。借款期限自2017年9月13日至2018年9月12日，约定借款月利率为8‰。被告黄晓敏、许鲁德为此向原告出具了借款借据。借款期限内，被告黄晓敏、许鲁德均能按月支付利息。借款到期时，被告黄晓敏、许鲁德向原告申请在授信额度内还完再贷。2018年9月12日，被告黄晓敏、许鲁德归还原告借款本金90万元。同日，原告根据《最高额借款合同》向被告黄晓敏、许鲁德发放了贷款90万元，并将贷款汇至被告指定的黄晓敏建设银行闽清支行账户。借款期限自2018年9月12日至2019年9月11日，约定借款月利率为8‰。在该借款期限内，被告黄晓敏、许鲁德均能够按月支付利息，但2019年9月11日借款期限届满，被告黄晓敏、许鲁德无法按时归还借款本金90万元。后被告黄晓敏、许鲁德陆续向原告支付借款利息至2019年12月10日，至今未能偿还借款本金90万元及部分利息（含逾期利息）。原告多次联系，两被告均不予理睬，已构成严重违约。现为维护原告的合法权益，特依法提起诉讼。 黄晓敏、许鲁德对永昌公司所诉本案抵押借贷，及其欠款事实没有异议。希望与永昌公司协商分期还款；另永昌公司能否下调逾期利息。 本院经审理认定事实如下： 2017年9月7日，永昌公司（贷款人）与黄晓敏、许鲁德（共同借款人）签订一份编号［2017］永昌高借字第140号《最高额借款合同》。合同约定：自2017年9月7日至2020年9月6日，由贷款人根据借款人的需要、资信状况和担保情况等，向借款人提供最高不超过人民币388万元的授信额度，用途为资金周转；授信额度项下每笔贷款的金额、期限、用途、利率以借款借据为准；借款人每月支付利息一次，每月5日为付息日；借款人未按约定期限偿还本金和／或利息，且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权从逾期之日起就逾期未还部分按合同约定利率基础上加收150%的逾期利息，直至借款人还清逾期的本金或利息；逾期天数超过15天或累计逾期次数超过3次时，除收取前述逾期利息外，贷款人有权要求借款人提前归还授信额度项下的所有借款并支付应付利息；贷款人为实现债权（含担保权利）的费用全部由借款人承担。同日，永昌公司（抵押权人）与黄晓敏（抵押人）签订编号［2017］永昌高抵字第140号《最高额抵押合同》。合同约定：黄晓敏以其名下位于福州市鼓楼区东侧）锦江悦府花园一期3＃楼3302单元的房产［不动产权证编号：闽（2017）福州市不动产权第9021966号］及锦江悦府花园一期北区地下室地下1层268微型车位［不动产权证编号：闽（2017）福州市不动产权第9022629号］，为上述《最高额借款合同》项下在2017年9月7日至2020年9月6日期间所形成的债务提供最高额抵押担保，抵押担保范围包括主债权、利息、逾期利息等，及债权人实现债权的费用，抵押担保的最高债权金额为388万元。2017年9月8日，上述黄晓敏提供抵押担保的房产及车位经福州市国土资源局办理了不动产抵押登记［登记编号：闽（2017）福州市不动产证明第9158175号、第9158174号；登记被担保最高债权数额388万元］。 依据上述《最高额借款合同》，黄晓敏、许鲁德于2017年9月13日向永昌公司借款90万元，借款借据记载借款期限自2017年9月13日至2018年9月12日，月利率为8‰。后黄晓敏、许鲁德按约偿还了该笔借款本息。2018年9月12日黄晓敏再次向永昌公司借款90万元，借款借据记载借款期限自2018年9月12日至2019年9月11日，月利率亦为8‰。该笔借款期满后，黄晓敏没有按约还款，借款本金90万元及2019年12月10日之后利息至今未还（按永昌公司主张的逾期借款以月息2%计算，截至2020年6月30日欠息金额计121800元）。永昌公司因讨款未果，于2020年7月22日诉至本院。 另查，上述抵押房产及车位在先抵押于福建海峡银行股份有限公司闽侯支行。 上述事实，由永昌公司提交并经庭审质证的《最高额借款合同》《最高额抵押合同》《不动产登记证明》（附产权证复印件）、借款借据、银行电子回单凭证，及当事人庭审陈述等证据在卷佐证。 本院认为，永昌公司与黄晓敏、许鲁德之间签订的《最高额借款合同》及《最高额抵押合同》，系适格主体双方当事人的真实意思表示，上述约定内容没有违反法律或行政法规的强制性规定，受法律保护。永昌公司依约向黄晓敏发放了贷款，履行了合同义务。黄晓敏、许鲁德作为借款人，依法负有向永昌公司履行偿还借款本息的义务。永昌公司主张要求黄晓敏、许鲁德偿还借款本金90万元之诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。本案借款合同约定逾期利息按合同利率基础上加收150%，即约定逾期利息的月利率为2%[8‰×（1+150%）]，该利率未超出《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款关于人民法院保护民间借贷利率上限（年利率24%）的规定范围，故永昌公司要求按月息2%（月利率2%）计算逾期利息之诉讼主张，本院亦予支持。黄晓敏以上述房产及车位为本案《最高额借款合同》项下的债务设定最高额抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押担保已发生法律效力。根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款关于“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条关于“最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。”之规定，作为抵押权人的永昌公司，在约定的最高债权金额限度内就担保财产享有优先受偿的权利。但因黄晓敏抵押的该房产及车位在先抵押于海峡银行闽侯支行，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七十八条第一款规定，在黄晓敏、许鲁德不履行上述债务时，永昌公司只能就该抵押物价值超出顺序在先的抵押担保债权的部分优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十八条第一款、第八十三条，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，判决如下： 一、黄晓敏、许鲁德于本判决生效之日起十日内偿还福州市长乐区永昌小额贷款有限公司借款本金90万元，并支付利息（截至2020年6月30日结息121800元；2020年7月1日起至实际还款之日止，以90万元为基数按月利率2%计息）。 二、黄晓敏、许鲁德不履行上述债务时，福州市长乐区永昌小额贷款有限公司有权以黄晓敏抵押的位于福州市鼓楼区微型车位［闽（2017）福州市不动产权第9022629号］拍卖、变卖的价款超出顺序在先的抵押担保债权的部分，在最高债权额388万元限度内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13996.20元，减半收取计6998.10元，由黄晓敏、许鲁德负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 员 陈坤平 二〇二〇年八月十九日 法官助理 王美美 书 记 员 林精铭 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第七十八条同一财产向两个以上债权人抵押的，顺序在后的抵押权所担保的债权先到期的，抵押权人只能就抵押物价值超出顺序在先的抵押担保债权的部分受偿。 顺序在先的抵押权所担保的债权先到期的，抵押权实现后的剩余价款应予提存，留待清偿顺序在后的抵押担保债权。 第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。 抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。