武川县人民法院民事判决书（2020）内0125民初755号原告：包商银行股份有限公司呼和浩特武川支行，住所地：内蒙古自治区武川县可镇平安西街呈祥路宏园综合楼。法定代表人：陈绪忠，支行行长。委托诉讼代理人：王云霞，包商银行股份有限公司呼和浩特武川支行客户经理。被告：杨兰枝，女，住包头市。被告：张玉成，男，住包头市。被告：张爱云，女，住武川县。被告：刘巨魁，男，住内蒙古武川县。被告：刘建功，男，住武川县。被告：贾红梅，女，住内蒙古呼和浩特市。原告包商银行股份有限公司呼和浩特武川支行（以下简称包商银行武川支行）与被告杨兰枝、张玉成、张爱云、刘巨魁、刘建功、贾红梅借款合同纠纷一案，本院于2020年7月22日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告包商银行武川支行委托诉讼代理人王云霞到庭参加了诉讼，被告杨兰枝、张玉成、张爱云、刘巨魁、刘建功、贾红梅经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告包商银行武川支行向本院提出诉讼请求如下：一、请求判令被告杨兰枝偿还借款本金人民币60000元；二、请求判令被告杨兰枝偿还借款利息人民币1582.20元；三、请求判令被告杨兰枝支付从逾期还款之日起未付借款本金、借款利息之罚息及复利，以未付借款本金、借款利息为基数，按照年利率16.2%计算至履行完毕之日止，暂计算至2020年4月17日计人民币13634.30元；四、请求判令被告杨兰枝向原告支付贷款金额5%的违约金计人民币3000元；五、请求判令被告杨兰枝向原告支付为实现债权产生的律师费等费用，以实际发生金额为准；六、请求判令被告张玉成对上述借款承担共同还款责任，被告张爱云、刘巨魁、刘建功、贾红梅对上述债务承担连带责任；六、请求判令被告承担本案的诉讼、保全、公告费用。事实与理由：2017年12月13日，杨兰枝、张爱云、刘建功与包商银行武川支行签订《微小企业农户联保借款合同》（合同编号：20171110XW14NL434036），合同约定杨兰枝向包商银行武川支行借款人民币60000元用于购买农资及家用，贷款期限自2017年12月13日起至2018年12月12日止，贷款年利率10.8%，借款人未按约定使用、归还贷款或者未按约定支付应付利息的，应支付罚息及复利，逾期罚息、复利利率为合同贷款利率的基础上加50%（即逾期罚息、复利利率为16.2%），借款人违约的还应向贷款人支付贷款金额的5%的违约金。被告张爱云、刘建功表明对上述借款承担连带保证责任，被告张玉成、刘巨魁、贾红梅分别签署《借款申请人配偶申明》，张玉成承诺对上述借款承担共同还款责任，被告刘巨魁、贾红梅承诺对上述借款承担连带保证责任。2017年12月13日，包商银行武川支行向杨兰枝指定的账户（账号：×××）发放贷款人民币60000元。借款到期后，杨兰枝未按合同约定履行还款义务。经过包商银行武川支行多次催收，杨兰枝于2019年9月17日前共计归还借款利息人民币4969.80元，未归还借款本金。暂计算至2020年4月17日，共计拖欠包商银行武川支行借款本金人民币60000元，借款利息人民币1582.20元，产生罚息及复利人民币13634.30元，产生违约金人民币3000元，共计78216.50元。包商银行武川支行依法提起诉讼，请求法院维护原告合法权益。被告杨兰枝、张玉成、张爱云、刘巨魁、刘建功、贾红梅未出庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。包商银行武川支行围绕诉讼请求依法提交了证据如下：（一）《微小企业农户联保借款合同》、借款申请人配偶申明，证明杨兰枝、张玉成与包商银行武川支行签订借款合同，张爱云、刘巨魁、刘建功、贾红梅对这笔借款承担连带保证责任；证据（二）包商银行信贷业务出账通知、借据，证明包商银行武川支行按照合同约定履行了放款义务，被告未按合同约定履行还款义务，构成违约；（三）包商银行贷款系统截图、利息罚息明细表，证明截止2020年4月17日，杨兰枝、张玉成拖欠原告借款本息合计75216.50元。上述证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月13日，包商银行武川支行与杨兰枝、张爱云、刘建功签订《微小企业农户联保借款合同》（合同编号：20171110XW14NL434046），合同约定：杨兰枝以购买农资及家用为由向包商银行武川支行贷款60000元，张爱云、刘建功对杨兰枝的上述60000元借款共同承担连带保证责任。贷款期限自2017年12月13日起至2018年12月12日止，贷款年利率10.8%，逾期罚息利率为合同贷款利率的基础上加50%（即贷款逾期罚息利率为16.2%）。合同第四章违约责任中约定：联保小组任一成员未按期足额付息的，贷款人有权计收复利。联保小组任一成员构成违约，需向贷款人支付贷款金额的5%的违约金。合同订立后包商银行武川支行于2017年12月13日向杨兰枝发放了贷款60000元。经包商银行武川支行多次催收，杨兰枝于2019年9月17前共计归还借款利息人民币4969.80元。截止2020年4月17日，杨兰枝仍欠付包商银行武川支行借款本金人民币60000元，借款利息人民币1582.20元，产生罚息及复利人民币13634.30元，违约金人民币3000元，共计78216.50元。另查明，杨兰枝、张爱云、刘建功为同一联保小组成员。张爱云、刘建功在涉案借款合同借款保证人处签名、捺印。张玉成、刘巨魁、贾红梅签署了《借款申请人配偶申明》，张玉成同意将杨兰枝的贷款事宜作为夫妻共同债务，刘巨魁、贾红梅同意将张爱云、刘建功的对外担保事宜作为夫妻共同债务。本院认为，包商银行武川支行与杨兰枝、张爱云、刘建功签订的《微小企业农户联保借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，该合同合法有效，双方应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，包商银行武川支行按约向杨兰枝发放借款人民币60000元，杨兰枝在包商银行武川支行提供的借款凭证上签名、捺印，借款到期后，杨兰枝未依约偿还借款本息构成违约，应承担相应的违约责任，故本院对包商银行武川支行要求杨兰枝归还借款本金人民币60000元、借款利息人民币1582.20元的诉讼请求予以支持；关于借款利息之罚息、复利及违约金，因借款合同双方当事人在合同中关于罚息、复利及违约金的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，包商银行武川支行主张逾期利息、复利及违约金未超出年利率24%的限制，故对包商银行武川支行要求杨兰枝支付复利及罚息13634.30元及违约金3000元的诉讼请求予以支持；关于包商银行武川支行要求杨兰枝支付律师费的请求，因包商银行武川支行诉讼请求金额不明确且未提供相关证据予以佐证，对该项诉讼请求本院不予支持；关于包商银行武川支行要求被告承担保全、公告费用的诉讼请求，因无事实及证据佐证，不予支持。关于保证责任承担的问题。首先，杨兰枝、张爱云、刘建功为同一联保小组成员，合同约定联保小组任一成员均对其他联保小组成员合同项下全部债权承担连带担保责任，张爱云、刘建功在涉案借款合同的借款保证人处签名、捺印，表明二人自愿为杨兰枝借款承担连带清偿责任，且在约定的保证期间内，包商银行武川支行向保证人张爱云、刘建功主张了权利，故张爱云、刘建功应依照约定对合同项下的借款本金、利息、逾期罚息、违约金等承担连带清偿责任，故对包商银行武川支行要求张爱云、刘建功对债务承担连带责任的请求，本院予以支持；张玉成、刘巨魁、贾红梅签署了《借款申请人配偶申明》，张玉成同意将杨兰枝的贷款事宜作为夫妻共同债务，刘巨魁、贾红梅同意将张爱云、刘建功的对外担保事宜作为夫妻共同债务，对包商银行武川支行要求张玉成对杨兰枝的借款承担共同还款责任、张爱云、刘巨魁、刘建功、贾红梅对杨兰枝的债务承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。其次，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”本案中，张爱云、刘建功自愿为杨兰枝提供连带保证责任，刘巨魁、贾红梅同意将张爱云、刘建功的对外担保事宜作为夫妻共同债务，故张爱云、刘巨魁、刘建功、贾红梅承担了连带清偿责任后，可依据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定向杨兰枝、张玉成进行追偿。被告杨兰枝、张玉成、张爱云、刘巨魁、刘建功、贾红梅经本院合法送达开庭传票及相关诉讼文书，无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交相关证据，应承担举证不能的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院民间借贷司法解释理解与适用》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨兰枝、张玉成于本判决生效之日起十日内归还原告包商银行股份有限公司呼和浩特武川支行借款本金60000元、借款利息1582.20元、截止到2020年4月17日的复利及罚息13634.30元、违约金3000元，以上共计78216.50元，并按合同约定继续承担本金实际给付之日止的罚息；二、被告张爱云、刘巨魁、刘建功、贾红梅对上述款项承担连带清偿责任；三、驳回原告包商银行股份有限公司呼和浩特武川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费878元，由被告杨兰枝、张玉成、张爱云、刘巨魁、刘建功、贾红梅负担。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区呼和浩特市中级人民法院。审判员 秦永利二○二○年八月二十六日书记员 郑巧凤附相关法律、法规、司法解释：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院民间借贷司法解释理解与适用》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。