山东省禹城市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1482民初2083号 原告：山东禹城农村商业银行股份有限公司，住所地：禹城市汉槐街181号。 法定代表人：王志光职务：董事长。 委托诉讼代理人：朱壮，男，汉族，系山东禹城农村商业银行股份有限公司员工。 被告：吴子海，男，汉族，1958年出生，住禹城市。 被：朱延风，女，汉族，1957年出生，系吴子海妻子，住禹城市。 原告山东禹城农村商业银行股份有限公司与被告吴子海、朱延风金融借款合同纠纷一案，本院2020年7月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人朱壮，被告吴子海到庭参加诉讼，被告朱延风经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 山东禹城农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴子海、朱延风立即归还原告借款9.6万元及利息、罚息、复利。2.判令原告为实现债权产生的费用由被告承担。事实与理由：被告吴子海于2012年12月18日在原告处借款9.9万元，于2013年12月17日到期，被告朱延风系吴子海妻子，承担共同还款责任。原告履约放款后，被告未按照合同约定偿还借款本息。故根据《中华人民共和国合同法》的相关规定，特向贵院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求，维护原告的合法权益。 吴子海辩称，在原告处借款99000元属实，钱借出之后吴子海将该笔钱款出借给了王金良，王金良也给吴子海出具了借条。 被告朱延风未做答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.《个人借款合同》1份附吴子海身份证复印件1份，合同上有原告合同专用章及吴子海签字及手印，证明原、被告于2012年12月18日签定借款合同，约定的借款金额为9.9万元，期限为2012年12月18日至2013年12月17日。合同约定“借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50％计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他相关费用”；2.《共同还款责任承诺书》1份附朱延风身份证复印件1份，朱延风在上面签字并摁手印，证明吴子海与朱延风为夫妻关系，2012年12月4日，朱延风作为吴子海的共同还款责任人签订《共同还款责任承诺书》,证明朱延风对本案借款知情并予认可，本案借款为吴子海与朱延风的夫妻共同债务；3.借款借据1份，有吴子海的签字捺印，证实原告按照合同约定向吴子海发放贷款的情况，2012年12月18日，原告履约向被告吴子海放款9.9万元，存入被告的账户中，月利率11.000‰，2013年12月17日到期，并注明委托你社（行）将上述贷款金额转存/支付至存款户；4.贷款情况说明一份。证明截至2020年7月20日，被告吴子海累计归还本金3000元，累计还息10161.74元，结欠本金96000元，结欠利息、罚息、复利150516.65元，本息共结欠246516.65元，利息计算方式为贷款期内，自2012年12月18日起至2013年12月17日的利息以实际结欠本金为基数，按月利率11‰计算，复利是以应付未付利息为基数，按月利率11‰计算；超期后，自2013年12月18日起至借款还清之日的利息以实际结欠本金为基数，按月利率16.5‰计算，复利是以合同期限内应付未付利息为基数，按月利率16.5‰计算；5.《禹城农村商业银行逾期贷款催收通知书》一份，证明原告于2017年7月6日向被告送达《借款逾期催收通知书》，被告吴子海在该通知书上签字并摁手印，根据《最高人民法院关于超过诉讼时效期间借款人在催款通知单上签字或者盖章的法律效力问题的批复》（法释[1999]7号）之规定，被告吴子海在该通知书上签字确认，应当视为对原债务的重新确认。 吴子海对原告所提交的证据均没有异议。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年12月18日，原告与被告吴子海签订合同编号为（禹城联社莒镇分社）个借字（2012）年第1-XX12号的个人借款合同，约定的借款金额为9.9万元，期限为2012年12月18日至2013年12月17日。借款方式采用在合同约定的期限和借款金额内，借款人可循环使用信贷资金，每笔借款的金额、用途、期限、利率、还款方式以借款凭证记载为准。借款人不按合同约定的期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款根据逾期天数在借款凭证载明的利率基础上加收50％，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利，合同中最后有吴子海的签字及手印。贷款时被告吴子海与朱延风是夫妻关系，2012年12月4日，朱延风与原告签订共同还款责任承诺书，约定当吴子海不按时偿还借款本息时，朱延风对借款本息及相关费用承担共同还款责任，朱延风在承诺书上签字。2012年12月18日，原告履约向被告吴子海放款9.9万元，汇入被告吴子海的账户，约定还款日期为2013年12月17日，贷款执行利率为11‰，借据上有被告吴子海的签字和手印。2017年7月6日，吴子海在（禹城农商行）催通字（2017）年第XX号借款逾期催收通知书上签字捺印，其通知书内容为：“致吴子海到2017年7月6日止，您扔欠我行债务本金人民币玖万陆仟元整及利息人民币捌万捌仟肆佰陆拾伍元捌角伍分。” 另查明，截止到2020年7月20日，吴子海累计偿还原告借款本金3000元，累计偿还利息10161.74元，尚欠原告利息、罚息及复利共计150516.65元。 本院认为，本案争议焦点为原、被告之间借款事实是否真实存在，及被告朱延风是否应当承担还款责任。原告山东禹城农村商业银行股份有限公司与吴子海签订的（禹城联社莒镇分社）个借字（2012）年第1-XX12号个人借款合同，以及与朱延风签订的《共同还款承诺责任书》客观真实，合法有效。原告依据合同履行支付贷款义务之后，被告吴子海未按照约定偿还借款及利息，构成违约，形成债务，理应根据合同偿还所欠贷款本金及借期内利息，但已偿还的本金利息也应予以扣减；原告按照合同约定请求自2013年12月17日之后的借款利息及利息上浮的主张，符合法律规定，本院依法予以支持，但已偿还利息部分也应予以扣除。关于原告所主张的复利，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》的规定，金融机构有权在贷款业务中收取复利，故对原告请求被告支付复利的主张，本院予以支持。根据中国人民银行《人民币利率管理规定》的规定，金融机构有权在贷款业务中收取复利，故对原告请求被告支付复利的主张，本院予以支持，且根据《人民币利率管理规定》和中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的要求，复利计算基数应为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息，故原告主张复利应以合同期内的应付利息为基数计算。依照共同还款承诺责任书，被告朱延风作为共同还款责任人，理应对上述借款本息承担共同还款责任。被告吴子海称将该笔贷款转借他人的抗辩与本案不是同一法律关系，本院依法不予采纳。被告朱延风经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的放弃，不影响本院在依法查明事实的基础上，公正判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告吴子海、朱延风于本判决生效后十天日内偿还原告山东禹城农村商业银行股份有限公司借款96000元及利息、罚息及复利（1.截止到2020年7月20日，被告吴子海、朱延风尚欠原告利息、罚息、复利共计150516.65元；2.自2020年7月21日起，以本金96000元为基准，按逾期罚息利率即16.5‰计算利息至本息实际付清之日止；3.以借期内未付利息为基准，按罚息月利率16.5‰计算复利至本息实际付清之日止）。 如未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2200元，减半收取计1100元，由被告吴子海、朱延风负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。 审 判 员 张凤强 二〇二〇年八月十一日 法官助理 司 硕 书 记 员 李芯蕊