河南省郑州市上街区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0106民初1370号原告：中国工商银行股份有限公司郑州上街支行，住所地郑州市上街区济源路72号。法定代表人：杨增魁，行长。委托诉讼代理人：范向萍，系该行员工。委托诉讼代理人：刘云成，北京市华联律师事务所郑州分所律师。被告：司炎峰，男，1977年6月22日出生，汉族，住河南省荥阳市。被告：苏小玲，女，1976年2月18日出生，汉族，住河南省荥阳市，系被告司炎峰之妻。原告中国工商银行股份有限公司郑州上街支行（以下简称工行上街支行）与被告司炎峰、苏小玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行上街支行的委托诉讼代理人刘云成到庭参加诉讼，被告司炎峰、苏小玲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告工行上街支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告司炎峰偿还原告借款本金85645.25元，利息0.85元，本息合计85646.10元（暂计至2018年11月22日），及从2018年11月23日起计算至被告实际还清全部借款本金和利息及罚息之日止，逾期利息和罚息（按照《个人购房借款/担保合同》约定计付）；2.判令被告司炎峰立即支付因实现债权而导致的律师费5000元；3.判令被告苏小玲对上述债务承担共同还款责任；4.依法判令原告对拍卖、变卖位于郑州市××街区××路××单元××（××房他证××街区字××）的房屋的抵押物价款享有优先受偿权；5.判令被告司炎峰、苏小玲承担本案的诉讼费。事实与理由：2009年6月25日，借款人司炎峰与原告签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定借款人司炎峰向原告借款136000元，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档贷款利率为基准利率，5.94%下浮30%确定，据此确定的利率为4.158%；贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按照合同约定利率基础上加收30%确定。同时《个人购房借款/担保合同》第十三条约定“贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。”第十五条约定“抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。”为保证借款合同的履行，被告司炎峰将其名下位于郑州市××街区××路××单元××（××房他证××街区字××）房屋抵押给了原告，并办理了抵押登记手续。2009年6月29日，原告依约向借款人司炎峰指定的账户发放贷款136000元，但借款人司炎峰却未能按照《个人购房借款/担保合同》约定按时、足额偿还借款本息，截至2018年11月22日，借款人司炎峰仍欠借款本金85645.25元，利息0.85元，已累计逾期25期。根据《个人购房借款/担保合同》第十条、第十七条的约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并有权要求拍卖、变卖被告抵押财产，以清偿全部贷款本金、利息、罚息及实现债权所产生的费用。因此，原告有权解除与被告签订《个人购房借款/担保合同》，要求偿还剩余的全部贷款本金、利息、罚息，并对本案抵押房屋的拍卖、变卖，所得价款享有优先受偿权。被告苏小玲与被告司炎峰系夫妻关系，双方于2000年8月5日在荥阳市登记结婚，上述贷款发生在夫妻关系存续期间，用于夫妻日常共同生活开支，属于夫妻共同债务，因此，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，被告苏小玲应当与被告司炎峰共同承担还款责任。被告司炎峰未答辩。被告苏小玲未答辩。经审理查明，2009年6月25日，司炎峰作为借款人与工行上街支行作为贷款人签订《个人购房借款/担保合同》（编号：A[住]字[省营]行[上街]支行[2009]年[0186]号），主要约定，贷款人同意向借款人发放购置住房贷款136000元，用于购买位于郑州市××街区××路××单元××房屋，建筑面积97.61平方米，贷款期限为240个月。合同第9.1条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按照合同约定利率基础上加收30%确定；第十条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；第十三条约定，由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；第十五条约定，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2009年7月22日，司炎峰作为抵押人（甲方）与工行上街支行作为抵押权人（乙方）签订《房地产抵押合同》，主要约定，为确保A[住]字[省营]行[上街]支行[2009]年[0186号]主合同的履行，甲方愿意以有权处分的房产抵押。房屋坐落于郑州市××街区××路××单元××号，被告担保的主债权的数额为136000元，债务人履行债务的期限自2009年6月25日至2029年6月25日，并办理的抵押登记手续。2009年6月29日，工行上街支行向司炎峰指定的账户发放了136000元贷款，但借款人司炎峰却未能按照《个人购房借款/担保合同》约定按时、足额偿还借款本息，截至2020年8月20日，借款人司炎峰仍欠借款本息73536.07元。原告工行上街支行与北京市华联律师事务所郑州分所就本案纠纷，签订了委托代理合同，支出律师代理费5000元。另查明，被告司炎峰与被告苏小玲系夫妻关系，双方于2000年8月5日在荥阳市民政局登记结婚。本院认为，原、被告双方签订的借款合同和担保合同均为双方真实意思表示，且不违反法律法规等强制性规定，本院依法予以确认。被告司炎峰未按照合同约定按时足额偿还借款及利息，其逾期次数已达到《个人购房借款/担保合同》第十条的约定，故原告工行上街支行有权宣布其与被告司炎峰、苏小玲之间贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。现原告工行上街支行请求被告司炎峰偿还借款本金和利息、逾期利息、罚息的诉讼请求，依法应予以支持。原告与被告司炎峰签订担保合同约定以被告司炎峰所有的位于郑州市××街区××路××单元××房产作抵押为借款提供担保，且办理了抵押登记，该抵押合法有效，故原告工行上街支行有权行使抵押权，对涉案房产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。原告工行上街支行为实现债权而委托律师而实际支出的费用5000元，因双方在合同中有约定，故依照约定应由被告司炎峰负担，本院予以支持。被告苏小玲与被告司炎峰系夫妻关系，双方于2000年8月5日在荥阳市登记结婚，上述贷款发生在夫妻关系存续期间，贷款系双方共同生活支出，属于夫妻共同债务，故本院认定被告苏小玲对该贷款债务承担连带责任。被告司炎峰、苏小玲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃了自己的诉讼权利，应当承担不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告司炎峰应于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州上街支行借款本息共计73536.07元（暂计至2020年8月20日），及从2020年8月21日起计算至被告实际还清全部借款本金和利息及罚息之日止，逾期利息和罚息（按照《个人购房借款/担保合同》约定计付）；二、被告司炎峰应于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司郑州上街支行支付律师费5000元；三、被告苏小玲对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、原告中国工商银行股份有限公司郑州上街支行对郑州市上街区新安路156号21幢3层2单元301号房产享有优先受偿权；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州上街支行的其他诉讼请求。如未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1033元（已减半收取），由被告司炎峰、苏小玲负担。如不服本判决，可在送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  尹天剑二〇二〇年八月二十六日书记员  劳愈茜