黑龙江省富裕县人民法院刑 事 判 决 书（2020）黑0227刑初6号公诉机关黑龙江省富裕县人民检察院。被告人马忠德，男，1968年9月3日出生于黑龙江省富裕县，汉族，中专文化，原富裕县邮政局忠厚支局长兼任中国邮政储蓄银行富裕县支行信贷信息员，住广东省揭阳市。2019年10月19日，被告人马忠德在广东省揭阳市揭东区月城镇被富裕县公安局民警抓获。2019年10月21日因涉嫌违法发放贷款被富裕县公安局刑事拘留，同年11月22日被富裕县人民检察院批准逮捕，同日由富裕县公安局执行。现羁押于齐齐哈市看守所。指定辩护人柏立国，黑龙江弘义律师事务所律师。黑龙江省富裕县人民检察院以黑富裕检刑诉[2020]2号起诉书，黑富裕检刑追诉[2020]1号追加起诉决定书，指控被告人马忠德犯违法发放贷款罪，于2020年1月3日向本院提起公诉（2020年5月7日向本院追加起诉），本院于2020年1月3日立案受理，2020年4月2日富裕县人民检察院建议延期审理。（本案于2020年7月1日中止审理，于2020年8月10日恢复审理）并依法组成合议庭。于2020年8月11日、8月25日两次公开开庭审理了本案。富裕县人民检察院指派检察员牛艳红出庭支持公诉，被告人马忠德及其辩护人柏立国到庭参加诉讼。本案现已审理终结。黑龙江省富裕县人民检察院以黑富裕检刑诉[2020]2号起诉书指控，2009年至2014年期间，原富裕县邮政局忠厚支局长被告人马忠德在受聘于富裕县邮储银行信息员期间，明知刘某2等人以他人名义办理贷款的情况下仍然受理其贷款申请，在受理贷款申请后不认真履行职责，不核查借款人的财产证明等申报材料，向刘某2等人违法发放贷款。2009年刘某2以宋某1、刘某2、林某1、曲某5、李某4、张某3、郭某1、程某1、李某3、杨某1、姜某2、肖某、王某8、赵青海、于某1、丁某、张某1、杨某2和、杨某6、张某4、姚某1、周某2、贺某、郑某1、张某2、曲某1等人的名义贷款。马忠德向刘某2违法发放贷款117.5万元，现贷款已全部结清。2010年刘某2、刘某5等人以苏某1、刘某5、闫财、曲某6、杨某7、马忠德、曲某2、王某9、王某10、曲某4、李某3、张某3、程某1、郭某1、吴某1、程某2、李某5、杨某8、王某11、刘某9、于某2、王某4、刘某4、宋某1、林某1、张某5、娄某2、王某1王某8、王某13、杨某9、朱某1、张某6、丁某、于某1、张某1、栾某2、张某4、张某2、郑某1、袁某、周某1、张某7、曲某1、闫财、刘某7、刘某3、苏某1等人的名义贷款，马忠德向刘某2、刘某5等人违法发放贷款220.7万元，现贷款已全部结清。2011年刘某2、刘某5等人以李某3、曲某2、张某3、张某2、王某11、于某2、张某4、王某8、刘某4、郑某3、吴某1、王某5、曹某2、栾某2、宋某1、郭某1、林某1、郑某1、曲某1、娄某3、李某6、高某2、郑某4、杨某6、董某1、朱某1、杨某10、姜某2、杨某1、钟和财、杨某2和、王某14、刘某9、侯本文、王某4、赵青海、于某1、张某1、丁某、王某9、齐某、刘某5、刘某3、苏某1、刘某7、侯本文、刘某9、王某4、刘某10等人的名义贷款，马忠德向刘某2、刘某5等人违法发放贷款227.1万元，现贷款已全部结清。2012年刘某2以贺某、张某7、李某3、杨某11、郑某1、杨某9、曲某1、郑某4、朱某2培、郑某3、孟某1、赵某3、张某8、刘某10、朱某3、张某2、王某8、朱某1、宋某1、林某1、刘某4、吴某1、王某3、姜某2、杨某1、李某7、杨某2和、于某1、张某1、刘某9、侯本文、杨某8、张某5等人的名义贷款，马忠德向刘某2违法发放贷款213万元，现贷款已全部结清。2013年1至4月刘某2、刘某5等人以刘某5、刘某3、刘某7、王某4、于某3、孙某2、王某10、贺某、王某6、李某3、于某1、张某1、朱某3、郑某1、李某7、杨某1、杨某10、杨某6、刘某10、张某8、宋某1、林某1、刘某4、郑某3、吴某1、张某9、郑某4、张某2、王某8、钟和有、张某6等人的名义贷款，马忠德向刘某2、刘某5等人违法发放贷款231.6万元，现贷款已全部结清。2013年5月至2014年4月刘某2、刘某3奇等人以温某、于某4、杨某12、王某15、孟险峰、赵青海、杨某2和、李某8、张某1宋某3、鲍某、栾某2、赵某2、田某、赵某3、张某11、方某、于某2、曲某1、祁某1、杨某13、矫建国、由国某、姜某3、张某5、刘某11、姚某1、董某2、杨某8、赵某4、张某12、杨某14、李某9、张某13、王某16、黄某1、杨某6、张某8、刘某10、史井龙、汪某、朱某2培、钟秀英、侯本文、李某10、姜某4、王某17、董某3、徐某2、王某18、刘某12、杨某1、李某7、郑某1、张某14、张某1林某1、宋某1、刘某4、赵全、关某、黄某2、黄某3、滕某、冯某、彭某、樊某、张某6、钟和有等人的名义贷款，马忠德向刘某2、刘某3奇等人违法发放贷款502万元，现只偿还少部分贷款，仍有430余万元贷款未结清。2014年，杨某3（另案处理）因经营的富裕县日生现代化农机专业合作社缺少资金，遂找到时任邮政银行信贷员的被告人马忠德，且以黄某4、徐某3、李某11、赵某5四人名义，以四户联保方式向富裕县邮政银行贷款，被告人马忠德在明知徐某3等人为杨某3顶名贷款的情况下，且以徐某3、黄某4二人在日生村没有住宅、土地及李某11、赵某5二人没有大量外包土地，帮助杨某3以他人名义在富裕县邮政储蓄银行每户贷款50000元，共计200000元。此款被杨某3、杨某4父子用于经营富裕县日生现代化农机合作社，此后杨某3、杨某4因经营不善，无力全部偿还此四笔贷款，截止2019年5月21日，杨某3、杨某4拖欠以上四笔贷款本息共计200000余元。2019年10月19日，被告人马忠德在广东省揭阳市揭东区月城镇被富裕县公安局民警抓获。公诉机关认为，被告人马忠德违反规定发放贷款的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。被告人马忠德系坦白，且在审查起诉阶段认罪认罚，应根据《中华民共和国刑法》第六十七条第三款、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定处罚，被告人马忠德系从犯，应根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第二十七条的规定处罚，并提出对被告人判处有期徒刑三年零六个月，并处一万以上十万元以下罚金的量刑建议。被告人马忠德对公诉机关指控其犯违法发放贷款罪未提出辩解意见及量刑意见。被告人马忠德的辩护人柏立国提出如下辩护意见:一、被告人系坦白。二、被告人只是信息员，协助信贷员入户调查系从犯，认罪认罚。请求法院考虑以上情节，对被告人马忠德量刑时减轻处理，从轻判处。经审理查明：2009年至2014年期间，原富裕县邮政局忠厚支局长被告人马忠德在受聘于富裕县邮储银行信息员期间，明知刘某2等人以他人名义办理贷款的情况下仍然受理其贷款申请，在受理贷款申请后不认真履行职责，不核查借款人的财产证明等申报材料，向刘某2等人违法发放贷款。2009年刘某2以宋某1、刘某2、林某1、曲某5、李某4、张某3、郭某1、程某1、李某3、杨某1、姜某2、肖某、王某8、赵青海、于某1、丁某、张某1、杨某2和、杨某6、张某4、姚某1、周某2、贺某、郑某1、张某2、曲某1等人的名义贷款。马忠德向刘某2违法发放贷款117.5万元，现贷款已全部结清。2010年刘某2、刘某5等人以苏某1、刘某5、闫财、曲某6、杨某7、马忠德、曲某2、王某9、王某10、曲某4、李某3、张某3、程某1、郭某1、吴某1、程某2、李某5、杨某8、王某11、刘某9、于某2、王某4、刘某4、宋某1、林某1、张某5、娄某2、王某1王某8、王某13、杨某9、朱某1、张某6、丁某、于某1、张某1、栾某2、张某4、张某2、郑某1、袁某、周某1、张某7、曲某1、闫财、刘某7、刘某3、苏某1等人的名义贷款，马忠德向刘某2、刘某5等人违法发放贷款220.7万元，现贷款已全部结清。2011年刘某2、刘某5等人以李某3、曲某2、张某3、张某2、王某11、于某2、张某4、王某8、刘某4、郑某3、吴某1、王某5、曹某2、栾某2、宋某1、郭某1、林某1、郑某1、曲某1、娄某3、李某6、高某2、郑某4、杨某6、董某1、朱某1、杨某10、姜某2、杨某1、钟和财、杨某2和、王某14、刘某9、侯本文、王某4、赵青海、于某1、张某1、丁某、王某9、齐某、刘某5、刘某3、苏某1、刘某7、侯本文、刘某9、王某4、刘某10等人的名义贷款，马忠德向刘某2、刘某5等人违法发放贷款227.1万元，现贷款已全部结清。2012年刘某2以贺某、张某7、李某3、杨某11、郑某1、杨某9、曲某1、郑某4、朱某2培、郑某3、孟某1、赵某3、张某8、刘某10、朱某3、张某2、王某8、朱某1、宋某1、林某1、刘某4、吴某1、王某3、姜某2、杨某1、李某7、杨某2和、于某1、张某1、刘某9、侯本文、杨某8、张某5等人的名义贷款，马忠德向刘某2违法发放贷款213万元，现贷款已全部结清。2013年1至4月刘某2、刘某5等人以刘某5、刘某3、刘某7、王某4、于某3、孙某2、王某10、贺某、王某6、李某3、于某1、张某1、朱某3、郑某1、李某7、杨某1、杨某10、杨某6、刘某10、张某8、宋某1、林某1、刘某4、郑某3、吴某1、张某9、郑某4、张某2、王某8、钟和有、张某6等人的名义贷款，马忠德向刘某2、刘某5等人违法发放贷款231.6万元，现贷款已全部结清。2013年5月至2014年4月刘某2、刘某3奇等人以温某、于某4、杨某12、王某15、孟险峰、赵青海、杨某2和、李某8、张某1宋某3、鲍某、栾某2、赵某2、田某、赵某3、张某11、方某、于某2、曲某1、祁某1、杨某13、矫建国、由国某、姜某3、张某5、刘某11、姚某1、董某2、杨某8、赵某4、张某12、杨某14、李某9、张某13、王某16、黄某1、杨某6、张某8、刘某10、史井龙、汪某、朱某2培、钟秀英、侯本文、李某10、姜某4、王某17、董某3、徐某2、王某18、刘某12、杨某1、李某7、郑某1、张某14、张某1林某1、宋某1、刘某4、赵全、关某、黄某2、黄某3、滕某、冯某、彭某、樊某、张某6、钟和有等人的名义贷款，马忠德向刘某2、刘某3奇等人违法发放贷款502万元，现只偿还少部分贷款，仍有430余万元贷款未结清。2014年，杨某3（另案处理）因经营的富裕县日生现代化农机专业合作社缺少资金，遂找到时任邮政银行信贷员的被告人马忠德，且以黄某4、徐某3、李某11、赵某5四人名义，以四户联保方式向富裕县邮政银行贷款，被告人马忠德在明知徐某3等人为杨某3顶名贷款的情况下，且以徐某3、黄某4二人在日生村没有住宅、土地及李某11、赵某5二人没有大量外包土地，帮助杨某3以他人名义在富裕县邮政储蓄银行每户贷款50000元，共计200000元。此款被杨某3、杨某4父子用于经营富裕县日生现代化农机合作社，此后杨某3、杨某4因经营不善，无力全部偿还此四笔贷款，截止2019年5月21日，杨某3、杨某4拖欠以上四笔贷款本息共计200000余元。2019年10月19日，被告人马忠德在广东省揭阳市揭东区月城镇被富裕县公安局民警抓获。上述事实，有公诉机关提交，经法庭质证、认证的下列证据证实：（一）书证1、受案登记表、立案决定书，证实2018年6月9日富裕县公安局在办理孙某1违法发放贷款时发现马忠德涉嫌违法发放贷款，2018年3月6日受理；2、到案经过，证实2019年10月19日，被告人马忠德在广东省揭阳市揭东区月城镇被富裕县公安局民警抓获。3、户籍证明，证实被告人马忠德系具有完全刑事责任能力的情况；4、银行提供的贷款统计表，证实2009年至2014年马忠德协助信贷员违法发放贷款；2013年5月至2014年4月刘某2在邮储银行用他人顶名贷款。5、小额贷款申请表，证实贷款户帮助刘某2顶名贷款。6、刑事判决书，证实2019年刘某2犯骗取贷款被富裕县人民法院判处有期徒刑五年，并处罚金人民币十万元，与黑龙江省富裕县人民法院（2018）黑0227刑初92号刑事判决书中刘某2犯变造国家机关证件罪判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民五千元，实行数罪并罚，决定执行有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币十万五千元；孙某1犯违法发放贷款，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元；马某1犯违法发放贷款，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币五万元；刘某3奇犯骗取贷款，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币二万元；李某2骗取贷款，判处拘役四个月，并处罚金人民币一万元。（二）证人证言1、证人曹某1的证言，证实我系马忠德前妻，2014年4月4日马忠德用我的名字帮助刘某2顶名贷款；2、证人李某1的证言，证实我是富裕县邮政储蓄银行铁西支行柜员，2008年7月份到2015年5月份在富裕县邮政储蓄银行做信贷员。2014年3月28日高某3、吴某2、计某，2014年4月15日陈某、孙某3、吴某3，每人贷款8万元。2014年4月30日黄金龙、王某19每人贷款六万元，这几组贷款受理岗签字的名是李某1的名字但是都不是我签的名，贷款也不是我受理的；3、证人王某1的证言，证实我曾在2012年10月至2015年年初在富裕县邮储银行做信贷员。2013年10月7日刘某13、郭某2贷款8万元，这两户贷款受理岗签字写的是王某1的名字但不是我签的，这两人的贷款也不是我受理的；4、证人王某2的证言，证实我曾在2009年6月至2014年年底在富裕县邮储银行做信贷员。2013年10月22日李某12、林某2、孙某4，2013年11月29日刘某17，2013年12月25日孙某5、贾某、程某3，2013年12月28日刘某5刚、刘某1崔某，2013年12月28日贺某，2014年1月13日李某13、许某1、许某2，2014年1月29日姚某2、朱某4，2014年2月17日王某20、尹福、尹某，2014年2月24日谭世超，2014年2月25日祁某2、白某、吕某，2014年3月15日张某9、郑某3、吴某1，2014年3月20日王某3、郑某4每人贷款8万元，这几组贷款受理岗签的是我的名字但不是我本人签的字，这些人的贷款也不是我受理的；5、证人沈某的证言，证实我曾在2009年6月份至2014年7、8月份在富裕县邮储银行做信贷员。2013年11月2日孟某2、高某4、李某14，2014年1月6日于朦朦、周某3、张某16每人贷款8万元。2014年1月13日于保健贷款7.9万元，2014年1月13日**原，2014年2月24日谭某1、谭某2，2014年2月24日刘某1赵某6、范某，2014年3月28日刘某16、于某5、乔建设每人贷款8万元。这几组贷款受理岗签字是我的名字但不是本人签名。银行不允许管户信贷员和受理岗是一个人，信贷员就写别人的名；6、证人刘某1的证言，证实我是马忠德表哥，在2013年和2014年两次在富裕县邮储银行为马忠德顶名贷款。其中2013年贷款还清，2014年贷款现在没有还清。7、证人刘某2的证言，证实我因种地赔钱之后一直贷款倒贷，马忠德帮助我多次顶名贷款。2009年我以宋某1、刘某2、林某1、曲某5、李某4、张某3、郭某1、程某1、李某3、杨某1、姜某2、肖某、王某8、赵青海、于某1、丁某、张某1、杨某2和、杨某6、张某4、姚某1、周某2、贺某、郑某1、张某2、曲某1等人的名义贷款。马忠德向我违法发放贷款117.5万元,现贷款已全部结清。2010年我以苏某1、刘某5、闫财、曲某6、杨某7、马忠德、曲某2、王某9、王某10、曲某4、李某3、张某3、程某1、郭某1、吴某1、程某2、李某5、杨某8、王某11、刘某9、于某2、王某4、刘某4、宋某1、林某1、张某5、娄某2、王某1王某8、王某13、杨某9、朱某1、张某6、丁某、于某1、张某1、栾某2、张某4、张某2、郑某1、袁某、周某1、张某7、曲某1、闫财、刘某7、刘某3、苏某1等人的名义贷款，马忠德向刘某2、刘某5等人违法发放贷款220.7万元,现贷款已全部结清。2011年我、刘某5等人以李某3、曲某2、张某3、张某2、王某11、于某2、张某4、王某8、刘某4、郑某3、吴某1、王某5、曹某2、栾某2、宋某1、郭某1、林某1、郑某1、曲某1、娄某3、李某6、高某2、郑某4、杨某6、董某1、朱某1、杨某10、姜某2、杨某1、钟和财、杨某2和、王某14、刘某9、侯本文、王某4、赵青海、于某1、张某1、丁某、王某9、齐某、刘某5、刘某3、苏某1、刘某7、侯本文、刘某9、王某4、刘某10等人的名义贷款,马忠德向刘某2、刘某5等人违法发放贷款227.1万元,现贷款已全部结清。2012年我以贺某、张某7、李某3、杨某11、郑某1、杨某9、曲某1、郑某4、朱某2培、郑某3、孟某1、赵某3、张某8、刘某10、朱某3、张某2、王某8、朱某1、宋某1、林某1、刘某4、吴某1、王某3、姜某2、杨某1、李某7、杨某2和、于某1、张某1、刘某9、侯本文、杨某8、张某5等人的名义贷款,马忠德向刘某2违法发放贷款213万元,现贷款已全部结清。2013年1至4月刘某2、刘某5等人以刘某5、刘某3、刘某7、王某4、于某3、孙某2、王某10、贺某、王某6、李某3、于某1、张某1、朱某3、郑某1、李某7、杨某1、杨某10、杨某6、刘某10、张某8、宋某1、林某1、刘某4、郑某3、吴某1、张某9、郑某4、张某2、王某8、钟和有、张某6等人的名义贷款,马忠德向刘某2、刘某5等人违法发放贷款231.6万元,现贷款已全部结清。2013年5月至2014年4月我、刘某3奇等人以温某、于某4、杨某12、王某15、孟险峰、赵青海、杨某2和、李某8、张某1宋某3、鲍某、栾某2、赵某2、田某、赵某3、张某11、方某、于某2、曲某1、祁某1、杨某13、矫建国、由国某、姜某3、张某5、刘某11、姚某1、董某2、杨某8、赵某4、张某12、杨某14、李某9、张某13、王某16、黄某1、杨某6、张某8、刘某10、史井龙、汪某、朱某2培、钟秀英、侯本文、李某10、姜某4、王某17、董某3、徐某2、王某18、刘某12、杨某1、李某7、郑某1、张某14、张某1林某1、宋某1、刘某4、赵全、关某、黄某2、黄某3、滕某、冯某、彭某、樊某、张某6、钟和有等人的名义贷款,马忠德向刘某2、刘某3奇等人违法发放贷款502万元,现只偿还少部分贷款,仍有大部贷款未结清,且贷款已逾期；8、证人孙某1的证言，证实2011年4月1日到2015年末我原系富裕县邮储银行信贷员，在2013年9月至2014年4月期间给刘某2办理了41笔贷款，金额达319万元。这41笔贷款都是刘某2使用亲属、朋友以及其他人的名义办理的。当时马忠德是富裕县邮储银行聘用的信息员负责贷款业务；9、证人马某1的证言，证实2009年6月到2015年年末我任富裕县邮储银行信贷员。我在2012年左右通过马忠德认识了刘某2，知道刘某2前几年种地需要资金，于是刘某2找马忠德办理贷款，当时马忠德是邮储银行聘用的信息员，负责受理邮储银行在忠厚的所有贷款业务，刘某2找他的亲属朋友为他顶名贷款，并且收集为他顶名贷款人员的身份证、户口本、结婚证、房产证以及村委会开的土地、房屋证明等贷款的手续交给马忠德。马忠德报县行审查岗，合格后带着我入户调查。在向贷款户了解情况给他们录像之前，马忠德嘱咐贷款户在录像时怎么说。审贷会审批后放款，我把贷款存折交给马忠德，马忠德负责给贷款户存折；10、证人刘某3奇的证言，证实2013年我帮助刘某2找张某13、姜某5、李某9、矫建国、刘某17、王某1杨某12、孟某38人顶名贷款，另外2013年秋天还找了刘某18、林某2、李某15、孙某4为刘某2贷款。当时是马忠德给受理的，给办理过贷款的信贷员是孙某1、沈某；11、证人李某2的证言，证实我帮助刘某2找祁某1、杨某13、徐某2、祁某3顶名贷款，给办理的信贷员是孙某1；12、证人于某1的证言，证实2009年秋天刘某2、马忠德找到我帮忙贷款。从2009年9月、2010年9月、2011年9月、2012年8月、2013年2月、2014年1月、2014年4月我帮助刘某2每年贷款，其中2014年贷款2次，最后一次2014年4月贷款上的字不是我本人签字;13、证人张某1的证言，证实我帮助刘某2顶名贷款七次，分别是2009年贷款5万、2010年贷款4万元、2011年贷款3.5万元、2012年贷款5万元、2013年贷款8万元、2014年1月份贷款8万元、2014年4月贷款8万元。来办理贷款的信贷员其中一个是马忠德；14、证人赵某1的证言，证实2009年9月份、2010年9月份、2011年9月份、2014年1月份丁某帮助刘某2顶名贷款，每次来的信贷员都是一个人，他是刘某2和马忠德领来的；15、证人张某2的证言，证实2009年到2014年我每年帮助刘某2顶名贷款，每次来的信贷员都是刘某2、马忠德带着来的。2014年之前的贷款已结清，2014年贷款没有还清；16、证人刘某4的证言，证实2009年4月、2010年4月、2011年5月、2012年、2013年3月、2014年2月我帮助刘某2贷款6次，来办理贷款的信贷员其中一个是马忠德；17、证人郑某1的证言，证实我帮助刘某2顶名贷款，分别是2009年11月、2010年10月、2011年6月、2012年2月、2013年2月、2014年2月。在贷款档案中郑某1和韩某的签字都是本人签字。其中2014年2月，我的妻子韩某没有签字；18、证人郑某2的证言，证实我系郑某3的妻子，郑某3帮助刘某2一共贷款4次，分别是2011年贷款5万元、2012年贷款5万、2013年贷款8万、2014年贷款8万，其中2014年贷款没有还清，其余已还清；19、证人杨某1的证言，证实我帮助刘某2顶名贷款，分别是2009年7月、2011年7月、2012年7月、2013年2月、2014年2月。在贷款档案中我和孙某6的签字都是本人签字。其中2012年7月、2013年2月、2014年2月，我的妻子孙某6没有签字；20、证人王某3的证言，证实2010年8月、2012年7月、2014年3月我帮助刘某2顶名贷款三次；21、证人吴某1的证言，证实我帮助刘某2顶名贷款五次，分别是2010年贷款5万、2011年贷款5万、2012年贷款4万、2013年贷款8万、2014年贷款8万；22、证人宋某1的证言，证实2009年至2014年我通过马忠德帮助刘某2顶名贷款；23、证人王某4的证言，证实我通过刘某8帮助刘某2顶名贷款五次，这五次是刘某8、马忠德领着信贷员到我家里办理贷款业务；24、证人曲某1的证言，证实2009年至2013年我帮助刘某2顶名贷款，刘某2、马忠德领着信贷员到曲某1家里办理贷款业务；25、证人林某1的证言，证实2009年至2014年我帮助刘某2顶名贷款，其中2009年贷款我用了一部分，其余是刘某2使用。刘某2领着马忠德、马某2到我家中办理贷款业务；26、证人李某3的证言，证实2009年至2014年我帮助刘某2顶名贷款；27、证人刘某3的证言，证实2010年至2014年我帮助刘某2顶名贷款4次；28、证人刘某5的证言，证实2010年1月刘某2、马忠德找我帮忙贷款，我帮助刘某2顶名贷款5次。分别是2010年1月、2010年12月、2011年12月、2013年1月、2014年2月；29、证人周某1的证言，证实我帮助刘某2顶名贷款，刘某2、马忠德领着信贷员到我家办理贷款业务。30、证人姚某1的证言，证实2009年、2010年、2012年、2013年我帮助刘某2顶名贷款4次，来办理贷款业务的信贷员是孙某1；31、证人刘某6的证言，证实我在2011年12月份贷款8万元给自己家盖房子，当时为我办理贷款业务的信贷员是马忠德；32、证人刘某7的证言，证实2010至2014年我帮助刘某2顶名贷款4次，刘某2、马忠德领着信贷员到我家中办理贷款业务；33、证人姜某1的证言，证实我在2010年12月贷款5万元，自己种地使用；34、证人王某5的证言，证实2011年6月我帮助刘某2顶名贷款一次，现贷款已还清；35、证人齐某的证言，证实2011年9月我帮助刘某2顶名贷款一次，现贷款已还清；36、证人曲某2的证言，证实我在邮储银行贷款两次，不是本人贷款使用；37、证人宋某2的证言，证实2014年4月我贷款8万元被马忠德扣下将钱给刘某2使用，现2014年贷款没有还清；38、证人祝某的证言，证实2014年4月我通过韩志明帮助刘某2顶名贷款8万元；39、证人汪某的证言，证实2013年4月我通过王某6帮助刘某2顶名贷款8万元；40、证人高某1的证言，证实2012年12月的贷款三万元是我家自己使用；41、证人曲某3的证言，证实2013年10月我帮助刘某19、许好意顶名贷款8万元，为曲某3办理贷款的信贷员是马忠德；42、证人栾某1的证言，证实我的丈夫马忠海通过马忠德为自己办理贷款4.5万元；43、证人杨某2和的证言，证实我在邮储银行贷款四次，分别是2009年我帮助潘利贷款一次,2011年至2013年王国喜让刘某2和马忠德领着邮储银行工作人员到我的家里办理贷款手续。我帮助王国喜贷款三次；44、证人曲某4的证言，证实我没有在邮储银行贷过款，2010年1月我在邮储银行的贷款档案中不是我和他前妻李双颜的名字；45、证人王某6的证言，证实我帮助刘某2顶名贷款二次；46、证人刘某8的证言，证实2013年我帮助刘某2找张某8、张某6、刘某10为刘某2顶名贷款,2014年我、王某7合伙开板厂需要钱，我找祁宝清帮忙贷款，王某7找王某21、徐某1帮忙贷款。最后贷款没下来，我问刘某2怎么回事，刘某2告诉刘某8，钱被信贷员扣下，之前信贷员帮助刘某2还过贷款，这笔钱就相当于还给信贷员。刘某2并没有说是哪个信贷员；47、证人苏某1的证言，证实2010年1月、2010年12月、2011年12月，刘某5找我帮助顶名贷款三次；48、证人王某7的证言，证实2014年刘某8、我合伙开板厂需要钱，我找王某21、徐某1帮忙贷款。最后贷款没下来，等了半年多，徐某1收到银行催利息的短信，我去银行问银行的工作人员，银行的工作人员说你去公安局吧。我和刘某8就去公安局了。我听刘某8说是刘某2在银行有过贷款，银行的信贷员帮刘某2垫付过贷款，钱被信贷员扣下，这笔钱就相当于还给信贷员；49、证人徐某1的证言，证实：2014年我帮助王某7顶名贷款一次；50、证人姜某2的证言，证实我多次帮助刘某2顶名贷款；51、证人唐某的证言，证实2013年3月在邮储银行贷款是自己家用的，2014年3月的贷款是自己家办的，但是这笔钱没有收到。我去银行讨说法的时候，银行的工作人员说是刘某2使用的；52、证人娄某1的证言，证实2013年我帮助刘某2找李某8、张某1宋某4为刘某2顶名贷款；53、证人赵某2的证言，证实2013年8月我帮助刘某2顶名贷款一次；54、证人杨某3、杨某4、安某的证言，证实马忠德为杨某3办理黄某4、徐某3、李某11、赵某5四人顶名贷款的情况；（三）被告人的供述和辩解被告人马忠德供述，证实我是从2009年3月富裕县邮储银行雇我给他们行受理贷款业务，主要是贷款户把身份证、户口本交到我这里我复印之后做成表交到行里，行里派信贷员来入户调查，我在领着去贷款户家里入户调查，之后在清收贷款的时候我协助清收。我从2009年3月份开始给刘某2办理顶名贷款的，刘某2使用这些顶名贷款的钱之后还不上钱，在之后几年我又一直给他办理倒贷了，2014年邮储银行停放贷款不让倒贷了，我给刘某2办理顶名贷款最后的时间是在2014年4月份，银行不允许倒贷之后我为刘某2办理的顶名贷款,刘某2没有还清。具体我这些年给刘某2办理多少贷款我记不太清了，大概得有几百万吧。2009年刘某2以宋某1、刘某2、林某1、曲某5、李某4、张某3、郭某1、程某1、李某3、杨某1、姜某2、肖某、王某8、赵青海、于某1、丁某、张某1、杨某2和、杨某6、张某4、姚某1、周某2、贺某、郑某1、张某2、曲某1等人的名义贷款。马忠德向刘某2违法发放贷款117.5万元,现贷款已全部结清。2010年刘某2、刘某5等人以苏某1、刘某5、闫财、曲某6、杨某7、马忠德、曲某2、王某9、王某10、曲某4、李某3、张某3、程某1、郭某1、吴某1、程某2、李某5、杨某8、王某11、刘某9、于某2、王某4、刘某4、宋某1、林某1、张某5、娄某2、王某1王某8、王某13、杨某9、朱某1、张某6、丁某、于某1、张某1、栾某2、张某4、张某2、郑某1、袁某、周某1、张某7、曲某1、闫财、刘某7、刘某3、苏某1等人的名义贷款，马忠德向刘某2、刘某5等人违法发放贷款220.7万元,现贷款已全部结清。2011年刘某2、刘某5等人以李某3、曲某2、张某3、张某2、王某11、于某2、张某4、王某8、刘某4、郑某3、吴某1、王某5、曹某2、栾某2、宋某1、郭某1、林某1、郑某1、曲某1、娄某3、李某6、高某2、郑某4、杨某6、董某1、朱某1、杨某10、姜某2、杨某1、钟和财、杨某2和、王某14、刘某9、侯本文、王某4、赵青海、于某1、张某1、丁某、王某9、齐某、刘某5、刘某3、苏某1、刘某7、侯本文、刘某9、王某4、刘某10等人的名义贷款,马忠德向刘某2、刘某5等人违法发放贷款227.1万元,现贷款已全部结清。2012年刘某2以贺某、张某7、李某3、杨某11、郑某1、杨某9、曲某1、郑某4、朱某2培、郑某3、孟某1、赵某3、张某8、刘某10、朱某3、张某2、王某8、朱某1、宋某1、林某1、刘某4、吴某1、王某3、姜某2、杨某1、李某7、杨某2和、于某1、张某1、刘某9、侯本文、杨某8、张某5等人的名义贷款,马忠德向刘某2违法发放贷款213万元,现贷款已全部结清。2013年1至4月刘某2、刘某5等人以刘某5、刘某3、刘某7、王某4、于某3、孙某2、王某10、贺某、王某6、李某3、于某1、张某1、朱某3、郑某1、李某7、杨某1、杨某10、杨某6、刘某10、张某8、宋某1、林某1、刘某4、郑某3、吴某1、张某9、郑某4、张某2、王某8、钟和有、张某6等人的名义贷款,马忠德向刘某2、刘某5等人违法发放贷款231.6万元,现贷款已全部结清。2013年5月至2014年4月刘某2、刘某3奇等人以温某、于某4、杨某12、王某15、孟险峰、赵青海、杨某2和、李某8、张某1宋某3、鲍某、栾某2、赵某2、田某、赵某3、张某11、方某、于某2、曲某1、祁某1、杨某13、矫建国、由国某、姜某3、张某5、刘某11、姚某1、董某2、杨某8、赵某4、张某12、杨某14、李某9、张某13、王某16、黄某1、杨某6、张某8、刘某10、史井龙、汪某、朱某2培、钟秀英、侯本文、李某10、姜某4、王某17、董某3、徐某2、王某18、刘某12、杨某1、李某7、郑某1、张某14、张某1林某1、宋某1、刘某4、赵全、关某、黄某2、黄某3、滕某、冯某、彭某、樊某、张某6、钟和有等人的名义贷款,马忠德向刘某2、刘某3奇等人违法发放贷款502万元,现只偿还少部分贷款,仍有大部贷款未结清,且贷款已逾期。2014年杨某3找我用黄某4、徐某3、李某11、赵某5四人贷款都用于杨某4和杨某3的合作社，杨某4要顶名贷款，我当时也同意了，是杨某3提供的黄某4、徐某3、李某11、赵某5四人的贷款手续，我知道黄某4、徐某3两个人是依安人，外地人只要在忠厚乡有房屋就可以贷款，是杨某3提供的日生村的介绍信，介绍信写的他们在日生村有房有地，我们入户调查时是杨某4带我们去的，杨某4说黄某4、徐某3在外地打工，去李某11、赵某5家是杨某3带我们去的情况。上述证据来源合法，且客观真实，关联一致，足以认定。本院认为，被告人马忠德在金融机构工作期间，违反法律、行政法规规定，多次协助信贷员违法发放贷款，造成特别重大经济损失，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关的指控事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人马忠德犯违法发放贷款罪，依法应当判处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。被告人马忠德的辩护人柏立国提出的被告人马忠德具有坦白情节，系从犯的辩护意见，予以采纳，其提出的其他意见，符合相关的法律规定，在量刑时予以考虑。鉴于被告人马忠德案发后如实供述其全部犯罪事实，具有坦白情节，且在担任银行信息员期间所收集的贷款户信息均交由信贷员入户调查后，由多名信贷员分别发放贷款，被告人马忠德起辅助作用，系从犯，应对其减轻处罚。公诉机关的量刑建议适当，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第二款、第二十七条、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款之规定，判决如下：被告人马忠德犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年零六个月，并处罚金人民币十万元；（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年10月19日起至2023年4月18日止。罚金于本判决生效后三十日内履行。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向齐齐哈尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长  袁克斌审判员  李少堂审判员  李相华二〇二〇年八月二十七日书记员  吴海南本判决中引用的法律条文的内容《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第二款银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。