贵州省道真仡佬族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0325民初1539号原告：贵州道真农村商业银行股份有限公司（原道真仡佬族苗族自治县农村信用合作联社），住所地贵州省道真自治县玉溪镇文化路。法定代表人：冯勤慧，该行董事长。委托诉讼代理人：牛彬。被告：张跃，男，1967年8月29日出生，仡佬族，住贵州省道真自治县。被告：张绅迪，男，1994年8月17日出生，仡佬族，住贵州省道真自治县。被告：杨发兰，女，1948年5月6日出生，汉族，住重庆市。被告：骆瑞才，男，1943年12月13日出生，汉族，住重庆市。原告贵州道真农村商业银行股份有限公司（以下简称“道真农商银行”）与被告张跃、张绅迪、杨发兰、骆瑞才金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月9日立案受理后，依法适用简易程序于同年7月20日、8月6日公开开庭进行了审理，原告道真农商银行委托诉讼代理人牛彬，被告张跃、张绅迪、杨发兰、骆瑞才到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告道真农商银行向本院提出诉讼请求：判令被告张跃，骆泽容遗产继承人张绅迪、骆瑞长杨发兰偿还张跃在原告处贷款本金1834923.93元及相应利息；在审理过程中原告于2020年7月23日变更诉讼请求：判令张跃立即偿还原告借款本金1834923.93元，并按合同约定支付相应利息、罚息；2、判令被告张跃，骆泽容的遗产继承人张绅迪、骆瑞才、杨发兰的共有财产：遵房权证道真县字第××号、遵房权证道真县字第××号住房，遵房权证道真县字第××号商业门面按抵押合同约定变卖、拍卖价款由原告优先受偿。事实及理由：2017年6月8日张跃与原告签订《个人借款合同》及借据向原告借款2000000元，借款期限为三年，还款方式为第一年还10万，第二年还40万，第三年还150万，并按月结息。该借款于2020年6月6日到期，至今被告尚欠借款本金1834923.93元，截止2020年5月25日欠利息77657.23元，被告已严重违约。针对该借款，原告与骆泽容、张跃签订《最高额抵押合同》约定将二人共有的住房二套、门面一间做抵押担保，办理了不动产抵押登记手续，现借款逾期，被告张跃未足额偿还借款本金及利息，原告要求抵押财产所有人履行担保义务，即对三套房屋进行处分，由原告享有优先受偿权。三套房屋的原共有人骆泽容已死亡，骆泽容的儿子张绅迪、父亲骆瑞才、母亲杨发兰三人系该三套房屋共有部分的继承人。为了维护原告的合法权益，故向人民法院提起诉讼，请求法依法作出前述判令。被告张跃辩称：借款属实，但我无还款能力，原告要求处分抵押财产实现债权我也同意，请求人民法院依法判决。被告张绅迪、杨发兰、骆瑞才辩称：虽然我们是骆泽容的遗产继承人，但是我们明确放弃继承权，故我们不承担还款责任，如果处分骆泽容的遗产用于还原告的贷款我们没有异议，请求人民法院依法判决。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月7日，被告张跃因购买挖掘机向原告提出贷款申请，原告对被告张跃的资信审查后，与被告张跃签订《个人借款合同》，约定被告张跃向原告借款2000000元，借款期限从2017年6月8日至2020年6月6日，月利率7.9166‰，贷款逾期的，罚息在本合同载明的利率基础上加收50%，还款方式：按月结息，分期还本，第一年还10万元，第二年还40万元，第三年还150万元，借款担保方式为抵押贷款，借款人未按期归还债务本息构成违约，合同中还约定了其他权利义务。同日，原告与骆泽容、张跃签订《最高额抵押合同》，该合同系《个人借款合同》的从合同，该合同约定骆泽容、张跃自愿为张跃自2017年6月7日起至2020年6月6日期间，在原告处办理约定的各类业务，实际形成的债权最高额2000000元提供抵押担保，抵押物系二人共有的位于道真县玉溪镇高原大道权属证书编号遵房权证道真县字第××号、遵房权证道真县字第××号住房，遵房权证道真县字第××号商业门面，抵押效力及于抵押物的从物、孳息及代位物，抵押范围主合同借款本金2000000元及利息、罚息，违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及保管担保财产和实现债权和抵押权的费用，担保期限为抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满为止，主合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限界满，被告张跃未清偿的，原告有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，合同中还约定了其他权利义务。同日，双方在道真自治县国土资源局对三套房屋办理了抵押登记手续。次日，原告依据《个人借款合同》及《最高额抵押合同》向被告张跃发放贷款2000000元，被告张跃在借款借据上签名予以确认。贷款发放后，被告张跃未按合同约定的还款方式偿还借款，截止2020年5月25日，被告张跃尚欠原告本金1834923.93元，利息77675.23元，原告以被告张跃违约为由向本院提起诉讼。另查明，被告张跃与骆泽容原系夫妻关系，双方于2013年4月15日离婚，骆泽容于2018年7月1日死亡，被告张绅迪系骆泽容儿子，骆瑞才系骆泽容父亲，被告杨发兰系骆泽容母亲。本院认为，被告张跃向原告借款后，未按约定的还款方式及期限足额偿还借款本金及支付利息，已构成违约。原告主张张跃偿还借款本金1834923.93元及相应利息、罚息的诉讼请求，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家的有关规定支付逾期利息”之规定，本院予以支持。针对该借款，原告与被告张跃、骆泽容签订了抵押合同，明确将二人共有的三套房屋作为抵押担保物，现在抵押期间，被告张跃逾期未还款，原告要求处分抵押物实现债权，主张对抵押物变卖、拍卖价款优先受偿的诉讼请求，根据《中华人民共和国担保法》第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿”之规定，本院予以支持。因骆泽容死亡，抵押的三套房屋共有权人发生了变化，骆泽容共有部分基于遗产继承转为被告张绅迪、骆瑞才、杨发兰，现三套房屋的所有权人为四被告，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十八条“抵押物依法被继承或者赠与的，抵押权不受影响”的规定，四被告应继续承担抵押合同约定的权利义务。被告张绅迪、杨发兰、骆瑞才虽在庭审中明确放弃三套房屋的继承权，不应承担抵押担保责任的意见，因三人未对该三套房屋未进行析产分割，现无明确归属，三人还是属于三套房屋共有人，还应承担抵押担保责任，故本院对三人的该意见不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十八条规定，判决如下：一、被告张跃于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州道真农村商业银行股份有限公司借款本金1834923.93元，并按《个人借款合同》约定支付利息及罚息。二、原告贵州道真农村商业银行股份有限公司对被告张跃、张绅迪、骆瑞才、杨发兰的共有财产：位于道真县玉溪镇高原大道遵房权证道真县字第××号、遵房权证道真县字第××号、遵房权证道真县字第××号住房及商业门面按《最高额抵押合同》约定变卖、拍卖作价所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21314元，减半收取10657元，由被告张跃承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。审判员  冯学林二〇二〇年八月六日书记员  邓 丽