内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院民 事 判 决 书（2020）内0627民初1568号原告：中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行，统一社会信用代码×××。负责人：杨某。委托诉讼代理人：赵某，内蒙古永晟律师事务所律师。被告：孙某，公民身份号码×××，个体工商户，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。委托诉讼代理人：闫某，内蒙古锡尼律师事务所律师。被告：鄂尔多斯市恒利房地产开发集团有限责任公司，统一社会信用代码×××。法定代表人：石某。原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行(以下简称中信银行鄂尔多斯分行)诉被告孙某、鄂尔多斯市恒利房地产开发集团有限责任公司（以下简称鄂尔多斯市恒力房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行鄂尔多斯分行委托诉讼代理人赵某，被告孙某委托诉讼代理人闫某到庭参加诉讼，被告鄂尔多斯市恒力房地产公司经本院传票传唤,未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行鄂尔多斯分行向本院提出诉讼请求1、请求依法判令被告孙某返还原告剩余应还贷款本金29401.07元，剩余应还利息118.85元，支付截止2020年7月17日的逾期本金231209.84元、逾期利息47779.96元、罚息48420.69元、复利23412.17元，共计380342.58元，并支付从2020年7月18日起至借款实际给付之日的罚息、复利（罚息、复利利率按合同约定利率的150%计算）；2、请求依法判令对被告孙某所有的房屋的拍卖、变卖价款由原告优先受偿；3、请求依法判令被告鄂尔多斯市恒力房地产公司对上述贷款本金、逾期本金、逾期利息、罚息、复利承担连带给付责任；4、请求依法判令二被告承担本案的诉讼费。事实和理由：2011年1月13日，原告中信银行鄂尔多斯分行与被告孙某、鄂尔多斯市恒力房地产公司签订了中信银行个人购房借款合同(抵押加全程保证)，贷款金额380000元，贷款用于购买房屋，贷款期限120个月，贷款年利率为7.04%，借款期限内利率为浮动利率，还款方式为按月等额本息。若借款人逾期未归还贷款本息即构成违约，按照合同16.2.2条约定原告有权按中国人民银行的规定和合同约定计收罚息和复利。合同约定，被告孙某将其所有的房屋抵押给原告中信银行鄂尔多斯分行，并办理了预告抵押登记。合同中还约定由被告鄂尔多斯市恒力房地产公司对上述借款提供连带责任保证。保证范围为借款合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损失赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。保证期间为每期应付款项逾期之日起担保阶段届满后两年。合同签订后，原告依约向被告孙某发放了贷款380000元，被告孙某从2015年1月20日开始违约，截止2020年7月17日，被告孙某尚欠原告贷款本金260610.91元、利息47898.81元、罚息48420.69、复利23412.17元。被告孙某委托诉讼代理人闫某辩称，原告诉状所述借款情况属实，用其所购买的房屋提供抵押担保也属实。对原告所主张的本金、利息及罚息没有异议，不同意支付复利，罚息已经对债务人进行了惩罚，在继续计算复利，则有违反公平原则，故不同意支付复利。因本案抵押物未办理房屋他项，所以原告对该抵押物不享有优先受偿权。被告鄂尔多斯市恒力房地产公司未答辩。原告中信银行鄂尔多斯分行提供证据及被告质证情况：1、被告孙某身份证复印件、户口簿复印件、无婚姻登记证明复印件各1份、鄂尔多斯市恒力房地产公司企业信息公示报告复印件各1份，证明被告的身份信息，被告是本案的适格主体；2、中信银行个人购房借款合同（抵押加全程保证）1份，证明2011年1月13日，被告孙某与原告签订了中信银行个人购房借款合同，贷款金额380000元，贷款用于购买房屋，贷款期限120个月，从2011年1月13日至2021年1月13日止，贷款年利率为7.04%，逾期贷款罚息利率按合同利率的150%计算；若借款人逾期未归还贷款本息即构成违约，按照合同约定原告有权按中国人民银行的规定和合同约定计收罚息和复利；合同第6.3条明确约定:对不能按时支付的利息，按照罚息利率计收复利。另证明被告孙某用所有的房屋为本案贷款提供抵押担保，并由被告鄂尔多斯市恒力房地产公司为该笔借款提供连带责任保证的事实；3、个贷传票明细、个人借款凭证（借据）、委托扣/划授权书各1份，证明原告按合同约定于2011年1月13日将贷款380000元，分两笔发放，第一笔为342000元转入（户名：鄂尔多斯市恒利房地产开发集团有限责任公司，账号：×××）；第二笔为38000元转入保证金账户（户名：鄂尔多斯市恒利房地产开发集团有限责任公司，账号：×××）完成贷款发放义务；4、商品房买卖合同、收据、房屋预告登记证明各1份，证明被告孙某与鄂尔多斯市恒利房地产开发集团有限责任公司签订了商品房买卖合同；并用其名下的房屋本案上述借款提供抵押担保，并办理了房屋预告登记；5、个人贷款逾期欠款说明1份，证明被告孙某从2015年1月20日开始违约，截止2020年7月17日，被告孙某尚欠原告贷款本金260610.91元、利息47898.81元、罚息48420.69、复利23412.17元。原告中信银行鄂尔多斯分行围绕诉讼请求依法提交了上述5组证据，被告孙某委托诉讼代理人闫某对原告提供的证据真实性无异议。被告鄂尔多斯市恒力房地产公司未到庭质证也未向本院提供证据，本院认为，原告中信银行鄂尔多斯分行提交的证据符合证据的真实性、合法性、关联性，故对原告中信银行鄂尔多斯分行提交的证据予以确认并在卷佐证，对原告主张的事实亦予以确认。本院认为，原告中信银行鄂尔多斯分行与被告孙某、恒力房地产公司签订的中信银行个人购房借款合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。被告孙某从2015年1月20日开始未按合同约定还本付息，属违约行为，应当承担违约责任。被告孙某辩称，罚息已经对债务人进行了惩罚，在继续计算复利，则有违反公平原则，不同意支付复利，因在双方签订的中信银行个人购房借款合同6.3条中明确约定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。该约定不违反法律规定，故对原告中信银行鄂尔多斯分行请求被告孙某返还借款本金及支付利息、罚息、复利的诉讼请求,本院予以支持；对于原告中信银行鄂尔多斯分行要求对被告孙某提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，依据《中华人民共和国物权法》第九条规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记发生效力，未经登记，不发生法律效力，而本案中的房屋抵押系预告抵押登记，并未登记到不动产登记簿，不发生抵押权效力，故对原告中信银行鄂尔多斯分行要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持；对原告中信银行鄂尔多斯分行请求被告鄂尔多斯市恒力房地产公司在本案中对被告孙某的债务承担连带责任保证的诉讼请求，符合法律规定，本院亦予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告鄂尔多斯市恒力房地产公司承担保证责任后，有权向被告孙某追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告孙某自本判决生效之日起十日内返还原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行贷款本金260610.91元及截止2020年7月17日的利息47898.81元、罚息48420.69、复利23412.17元，并支付从2020年7月18日起至借款本息实际给付之日止的罚息、复利（罚息、复利利率按合同约定利率150%计算）；被告鄂尔多斯市恒利房地产开发集团有限责任公司对本判决第一项债务承担连带清偿责任；被告鄂尔多斯市恒利房地产开发集团有限责任公司承担本判决第二项连带清偿责任后，有权向被告孙某追偿，被告孙某应于被告鄂尔多斯市恒利房地产开发集团有限责任公司履行上述债务后十日内，向被告鄂尔多斯市恒利房地产开发集团有限责任公司清偿其已实际履行的债务；驳回原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行的其它诉讼请求。案件受理费7004元，减半收取3502元，由被告孙某、鄂尔多斯市恒利房地产开发集团有限责任公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。审 判 员 高文清二〇二〇年八月二十六日法官助理 王璐玫书 记 员 冬 梅