文书内容江苏省宝应县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1023民初2931号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行,住所地宝应县泰山东路668号。负责人：蒋志军，系该行行长。委托诉讼代理人：梁莲花，江苏宝宜律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭庆军，江苏宝宜律师事务所律师。被告：王某某，男，1969年7月2日出生，汉族，住宝应县被告：张某某，女，1968年7月3日出生，汉族，住宝应县。被告：汤某某，男，1969年9月4日出生，汉族，住宝应县。被告：陈某某，男，1970年3月29日出生，汉族，住宝应县经济开发区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行（以下简称邮储银行宝应支行）与被告王某某、张某某、汤某某、陈某某借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月18日公开开庭进行了审理。原告邮储银行宝应支行的委托诉讼代理人郭庆军、被告王某某到庭参加了诉讼，被告张某某、汤某某、陈某某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告邮储银行宝应支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王某某、张某某共同偿还原告截止到2020年6月9日的贷款本息223313.48元（其中本金221620.71元，利息及罚息1692.77元）；2、承担自2020年6月10日起至贷款本金全部还清之日止的利息、罚息（罚息年利率在正常年利率7.395%基础上加收30%，即9.6135%）；3、被告汤某某、陈某某对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、保全费、原告律师代理费等由被告承担。事实与理由：2019年4月1日，被告王某某与原告签订了一份《小额贷款额度借款合同》，合同约定授信额度金额为250000元，额度存续期最长为36个月，还款方式为按月结息到期还本。被告张某某作为共同借款人在上述合同中签字。2019年4月1日，被告汤某某与原告签订了一份《小额贷款最高额保证合同》，约定被告汤某某对上述借款合同项下各项债务本金及利息等承担连带责任保证。被告陈某某向原告出具担保函，自愿为上述借款合同项下的贷款本金、利息等承担连带责任保证。原告于2019年4月1日向被告王某某发放贷款250000元，约定2020年4月1日到期。到期后，虽经原告多次催要，被告仍未能履行还款义务。原告为维护其合法权益并依据相关法律规定，特具状至贵院，请求判如所请。被告王某某辩称，请求驳回原告的全部诉讼请求，本案诉讼费用全部由原告承担。理由如下：原告方工作人员在借贷之前口头承诺借款期限两年或者两年以上。一年合约到期时，原告方答应被告可以在自己的手机上以先还10万元再贷10万元这样的操作模式进行还贷，这样的操作方式是原告方内部人员告诉我的。在2019年11月左右，银行内部有一个自纠放贷风险，把本人手机上有一个还贷的功能关闭了，导致以上的操作模式不能进行。原告把这个还款风险转加给被告方，被告方认为这是银行的霸王条款。被告方一直以诚信为本，从借款以来从没有拖欠利息，即使在今年疫情期间也没有拖欠利息。请求法院按照银行的口头约定，同意我在两年内还款。另在银行找我催钱之后我已经陆陆续续的还了3万元钱。加上疫情期间资金回笼比较紧张。希望能酌情考虑。被告张某某、汤某某、陈某某未答辩。当事人邮储银行宝应支行围绕诉讼请求提交了小额贷款额度借款合同、邮政银行小额E捷贷业务开办协议、小额贷款最高额保证合同、担保函、电子借据、还款流水清单、拖欠贷款结清金额单、律师费发票等证据。被告王某某未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年4月1日，被告王某某与原告邮储银行宝应支行签订编号32019842219037847016的《小额贷款额度借款合同》，约定邮储银行宝应支行给予被告王某某250000元贷款授信额度，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，王某某可申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%罚息；在额度有效期内，借款人发生下列情况之一，贷款人有权终止对借款人的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，有权提前收回：额度内任意一笔借款的最长逾期超过30天（含）或累计逾期次数超过5次（不含）……借款人未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。被告张某某以王某某配偶身份作为共同借款人在该合同中签名。同日，被告王某某办理了小额E捷贷业务开办协议，该协议为上述合同项下的单项业务附加协议。2019年4月1日，被告汤某某与邮储银行宝应支行单独签订了《小额贷款最高额保证合同》，约定：汤某某自愿为王某某在主合同项下的债务向邮储银行宝应支行提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金等，债权人为实现债权与担保权利发生的费用，包括但不限于诉讼费、财产保险费、执行费、律师费等等，担保债权确定的期间为2019年3月28日至2022年3月28日。还是在同日，被告陈某某向原告出具了一份担保函，自愿为王某某的上述贷款提供连带责任保证，保证范围为借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用等。2019年4月1日，原告按约将250000元的贷款汇入被告王某某的账号，执行利率为年利率7.395%，罚息利率为年利率9.6135%，借款期限自2019年4月1日至2020年4月1日，还款方式为按周期结息到期还本，结息周期为月。在合同履行过程中，被告王某某、张某某未按约及时、充分地履行合同约定的还款义务。现根据原告提供的银行记帐系统截图显示：被告王某某辩称已经偿还了部分款项，此款已经在系统中予以冲抵，截止2020年6月9日，被告仍下欠原告借款本金221620.71元，利息及罚息1692.77元。被告汤某某、陈某某对上述欠款本息亦未履行担保义务。此外，原告作为债权人为实现债权与担保权利，曾委托江苏宝宜律师事务所律师梁莲花、郭庆军作为委托诉讼代理人，该所出具了江苏增值税普通发票一份，载明王某某案的律师费为6000元。在本案审理过程中，原告向本院申请财产诉讼保全，并支付了保全费1820元，本院于2020年7月6日依法作出了相应民事裁定。本院认为，原、被告双方签订的合同未违反我国法律、行政法规的强制性规定，合法有效。作为合同的各方当事人，均应按合同的约定履行各自应负担的合同义务，在主债务人王某某、张某某未履行还本付息义务，保证人汤某某、陈某某未履行保证义务的情况下，原告要求主债务人王某某、张某某偿还借款本息，保证人汤某某、陈某某履行保证义务，其诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。对于被告王某某的辩解意见，其未提交相关证据予以证明，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王某某、张某某于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行借款本金221620.71元及利息（截止2020年6月9日，利息及罚息为1692.77元，自2020年6月10日起，按年利率9.6135%即7.395%×130%计算至实际履行之日止）；二、被告王某某、张某某于本判决发生法律效力之日起十五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行律师代理费6000元；三、被告汤某某、陈某某对被告王某某、张某某在上述第一、二项判决中应负债务承担连带清偿责任，被告汤某某、陈某某在承担连带清偿责任后，有权向被告王某某、张某某追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4650元，减半收取2325元，保全费1820元，合计4145元，由被告王某某、张某某、汤某某、陈某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院。审 判 员 丁文强二〇二〇年八月三十一日法官助理 相艳妮书 记 员 杨年洁