河北省辛集市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0181民初1694号 原告：河北辛集农村商业银行股份有限公司。住所地：辛集市。 法定代表人：司秦岭，该公司董事长。 委托诉讼代理人：刘志刚，男。 委托诉讼代理人：张少勇，男。 被告：耿萌，男，1971年7月20日出生，汉族，住辛集市。户籍登记地：石家庄市裕华区。 被告：张天罗，男，1988年1月24日出生，汉族，住辛集市。 被告：张卫宣，男，1966年11月14日出生，汉族，住辛集市。 原告河北辛集农村商业银行股份有限公司（以下简称：农商银行）与被告耿萌、张天罗、张卫宣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行委托诉讼代理人刘志刚、张少勇到庭参加诉讼。被告耿萌、张卫宣、张天罗经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商银行向本院提出诉讼请求：1、被告耿萌立即偿还所欠借款本金61万元、利息、逾期罚息；2、原告对合同项下抵押财产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、被告张天罗、张卫宣以其本人在原告处抵押房产承担该笔借款的还款保证清偿责任；4、依法判令本案受理费、诉讼费、专递费、拍卖费等原告实现债权的全部费用由被告承担。事实和理由：耿萌于2018年1月8日与农商银行签订个人循环额度借款合同，期限三年，金额61万元，张天罗、张卫宣自愿用自己的房产为耿萌借款提供抵押担保。2019年2月18日签订借据61万元，用途购生铁，年利率8.9175%，结息方式为每月20日，担保方式抵押，2020年2月17日到期。在贷款期间，2019年2月18日至2020年2月17日，归还利息34，520.79元，以后多次向耿萌催收，其以种种理由拒不归还。抵押人张天罗、张卫宣也不承担连带保证责任。至今仍欠61万元借款本金及利息、逾期罚息。 被告从原告处借款，应承担还本付息义务，原、被告签订个人循环额度借款合同、最高额抵押借合同合法有效，诉至法院，请依法判处。 被告耿萌、张卫宣、张天罗未到庭应诉，亦未提交书面答辩。 围绕诉讼请求原告提交了以下证据： 三被告身份证复印件、个人循环额度借款合同、最高额抵押合同两份、借款借据、不动产登记证明、还款清单。 被告耿萌、张卫宣、张天罗未提交证据。 原告当庭陈述如下：一共发生两笔借款，起诉的是第二笔，第一笔还清了。约定的利率是浮动的。在2019年2月18日—2020年2月17日这笔借款期间利率没有发生调整是固定的，重新签订借据时调整利率。借款期间。执行月利率千分之7.43125，贷款逾期的罚息利率上浮30%，每月20日结算利息，21日还息，到期还本。抵押两处房产：张天罗的XXX房产，抵押担保最高债权额34万；张卫宣的XXX房产，抵押担保最高债权额27万。合同约定是月利率，借款借据系统出的是年利率。本金没有偿还，利息还3笔，2019年2月21日还了20.79元，2019年2月25日还500元，2019年12月31日还了3.4万元，共还利息34，520.79元。 贷款手续上面签字都是三被告本人签字，借款合同月利率折合成年利率就是借据上的利率。 被告耿萌、张卫宣、张天罗不答辩，不提交证据，亦未出庭质证，视为对其举证、质证、抗辩权利的自行放弃，应承担缺席审理认定证据和案件事实的法律后果，分析审核原告证据，对于有疑点的借款利率，原告作了合理说明，是因为系统原因，借据上利率为年利率，经折算与合同约定的月利率一致，其他证据与其当庭陈述一致，对原告所有证据，本院予以采信，根据采信的证据和原告当庭陈述，本院认定事实如下： 2018年1月8日，耿萌与农商银行签订个人循环额度借款合同。在2018年1月8日至2021年1月7日额度有效期间内，农商银行向耿萌发放61万元额度借款。在额度有效期间内，借款人可根据需要逐笔申请借款，双方办理相应手续，每笔借款金额、期限、利率以借款借据为记载为准。借据与本合同具有同等法律效力。贷款利率为月利率7.43125‰，约定为浮动利率，但未约定利率的调整日。贷款逾期的罚息利率为约定利率上浮30%。借款偿还方式为按月结息，到期还本，结息日为每月20日，如借款本金最后一次偿还不在结息日，则未付利息应利随本清。 此笔借款由张天罗、张卫宣名下两处房产提供最高额抵押担保，2018年1月8日抵押人张天罗、张卫宣分别与农商行签订了最高额抵押合同体情况及抵押担保最高债权数额如下： 张天罗名下位于辛集市南区，不动产权证书号：××号、担保最高债权数额34万元； 张卫宣名下位于辛集市，不动产权证书号：××号、担保最高债权数额27万元。 两处房产抵押担保范围：担保责任最高限额为61万元及主合同项下每单笔贷款的本金、利息（含罚息）、实现债权与担保权所发生的一切费用等（包含但不限于诉讼费、拍卖费等）。主合同项下贷款、利息、费用或债权人的任何与主合同有交的其他债权，均属于本最高额保证的担保范围。 抵押权实现条件约定：债务人不履行主合同项下到期债务，债权人有权直接向法院申请变卖或拍卖抵押物，实现抵押权。 两处抵押房产办理了抵押登记，取得了不动产登记证明。 抵押担保借款合同签订后，2019年2月18日农商银行向耿萌签发借款借据，发放借款61万元，约定年利率8.9175%，借款期限至2020年2月17日。贷款发放后，被告共偿还利息三笔，2019年2月21日还20.79元、2019年2月25日还500元，2019年12月31日还34，000元，共计还息34，520.79元。本金及剩余利息、罚息未还。 本院认为，原、被告签订的个人循环额度借款合同、最高额抵押合同、借款借据是双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。抵押房产办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告依约发放贷款，被告仅偿还了部分利息，本金及剩余利息、罚息未还，已构成违约，应承担违约责任：偿还借款本金、剩余利息、罚息，并承担原告实现债权所支出的案件受理费等费用损失。专递费财政列支，原告未支出，本院不予支持。拍卖费尚未产生，原告应当执行程序中主张，本院不予支持。 原告所诉的利息，原告虽选择了浮动利率，但因未约定利率调整日，应视为固定利率，执行月利率7.43125‰。本案是同一笔债权提供了两处房产作抵押，并在不动产登记证明中约定了各自担保的债权额，故被告张天罗、张卫宣应按担保额比例承担担保责任，担保责任比例为：55.74:44.26，案件受理费亦应比例负担。 原告的第2、3项诉求合并表达的是拍卖抵押房产实现优先受偿。 综上所述，原告诉讼请求大部分成立。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》第七十五条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告耿萌于本判决生效后十日内偿还原告河北辛集农村商业银行股份有限公司借款610，000元及利息、罚息（利息、罚息以610，000元为计算基数，从2019年2月18日起以月利率7.43125‰计算至2020年2月17日，从2020年2月18日起按月利率9.660625‰计算至被告实际给付之日止，从中扣除被告已付利息34，520.79元）。 二、如被告耿萌未按本判决第一项如期全额偿还，则原告河北辛集农村商业银行股份有限公司有权以被告张天罗抵押的房产（不动产权证书号：××号）、张卫宣抵押的房产（不动产权证书号：××号）折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。受偿范围包括本案的案件受理费4950元。被告张天罗、张卫宣两处房产受偿比例为：55.74:44.26。 三、驳回原告河北辛集农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9，900元，减半收取计4，950元，由被告耿萌、张天罗、张卫宣共同负担。被告张天罗与张卫宣的负担比例为：55.74:44.26。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。提起上诉的应当在提交上诉状时一并交纳上诉费（就本判决结果整体不服的，交纳上诉案件受理费9，900元，就本判决结果部分不服的，就不服部分的上诉请求数额按照普通程序交纳相应的案件受理费），上诉费可向我院交纳，亦可向石家庄市中级人民法院直接交纳。上诉期满之日起七日内未交纳上诉案件受理费也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员 张海涛 二〇二〇年八月二十七日 法官助理 冯 蕾 书 记 员 张琦云