安徽省宿州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖13民终2796号 上诉人（原审被告）：英大泰和财产保险股份有限公司焦作中心支公司，住所地河南省焦作市山阳区塔南路丰收小区第2006号，统一社会信用代码91410800083471720G。 主要负责人：李晓磊，该支公司经理。 委托诉讼代理人：张临帆，河南天基律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李沛，河南天基律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：刘宗玉，男，1969年7月7日出生，汉族，住安徽省涡阳县。 被上诉人（原审原告）：王兰香，女，1969年2月13日出生，汉族，住安徽省涡阳县。 上述两被上诉人共同的委托诉讼代理人：陈永，安徽玉金律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司，住所地河南省焦作市解放东路体育馆东侧，统一社会信用代码914108007571140182。 主要负责人：刘建玲，该分公司经理。 委托诉讼代理人：尚春，河南书平律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：中国人寿财产保险股份有限公司焦作市中心支公司，住所地河南省焦作市人民路1159号商务大厦第12层，统一社会信用代码914108005569453251。 主要负责人：贺彦宵，该支公司经理。 原审被告：王红宾，男，1980年2月15日出生，汉族，住河南省武陟县。 原审被告：焦作市弘运汽车运输服务有限公司，住所地河南省武陟县三阳乡三阳转盘南200米，统一社会信用代码91410823559606863Q。 法定代表人：于四虎，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：高卫东，河南良仁律师事务所律师。 上诉人英大泰和财产保险股份有限公司焦作中心支公司（以下简称英大财险焦作支公司）因与被上诉人刘宗玉、王兰香、中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司（以下简称人民财险焦作分公司）、中国人寿财产保险股份有限公司焦作市中心支公司（以下简称人寿财险焦作支公司）、原审被告王红宾、焦作市弘运汽车运输服务有限公司（以下简称焦作弘运公司）机动车事故责任纠纷一案，不服安徽省泗县人民法院（2020）皖1324民初1114号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年8月18日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 英大财险焦作支公司上诉请求：撤销一审判决，改判英大财险焦作支公司不承担赔偿责任或发回重审。事实和理由：焦作弘运公司投保附加三者险时，特别约定每次事故绝对免赔额1000000元，只有在三者险限额赔付不足的情况下才使用该附加险，本案尚未达到赔付条件，英大财险焦作支公司不应承担赔偿责任。焦作弘运公司投保的主险为公路货物运输定额保险，附加第三者责任保险，特别约定附加险第三者责任保险每次事故免赔额1000000元。该约定系投保人与保险人就保险范围的特别约定，不违反法律强制性规定，具有法律效力。且责任限额和免赔率条款以加黑加粗字体提示，且已送达投保人知悉，应按保险条款约定理赔。刘宗玉、王兰香的损失扣除交强险赔偿数额后损失未超过人民财险焦作分公司第三者责任险限额，未达到英大财险焦作支公司与焦作弘运公司约定的赔偿条件，其不应承担赔偿责任。2.焦作弘运公司投保货运险的附加三者险，保费是车险商业险费率的二十分之一，一审未认定免赔额且判决其承担的赔偿数额比车险理赔数额更高，违背权利与义务相一致的公平原则。 刘宗玉、王兰香辩称，英大财险焦作支公司主张的附加三者险200万元是对车险100万元的补充，在该公司保险条款中明确反映，一审认定事实清楚，适用法律正确。 人民财险焦作分公司辩称，1.英大财险焦作支公司主张每次事故绝对免赔额100万元属于保险法司法解释二第九条规定的免除保险人责任条款，该解释第十一条第二款规定，英大财险焦作支公司应当对该条款的概念内容及法律后果尽到明确说明义务，但该公司未能举证证明其尽到该义务，故其主张没有合同依据。2.案涉事故为特殊交通事故，案涉标的车辆及驾驶员在事故中没有过错，但确实给刘宗玉、王兰香的家庭造成巨大损失及打击，一审判决保险公司按照保险份额分担责任，体现保险分散服务社会的功能。 人寿财险焦作支公司辩称，人寿财险焦作支公司于2020年6月24日已经履行一审判决，一审认定事实清楚，判决合理。应驳回英大财险焦作支公司的上诉请求，维持一审判决。 王红宾未到庭参加诉讼亦未发表述称意见。 焦作弘运公司述称，1.焦作弘运公司投保了交强险及三者险，即焦作弘运公司应当承担的赔偿责任应由人民财险焦作分公司和人寿财险焦作支公司承担。2.焦作弘运公司在英大财险焦作支公司投保的货物附加三者险（货三超赔险）保单中约定附加三者险免赔额100万元，焦作弘运公司对此知情并予以认可。 刘宗玉、王兰香向一审法院起诉请求：判令王红宾、焦作弘运公司、英大财险焦作支公司、人民财险焦作分公司、人寿财险焦作支公司赔偿刘宗玉、王兰香损失262680.9元；本案诉讼费由王红宾、焦作弘运公司、英大财险焦作支公司、人民财险焦作分公司、人寿财险焦作支公司承担。 一审法院认定事实：2019年7月8日22时12分,由王红宾雇佣的驾驶员王永军驾驶由王红宾实际所有、挂靠在2019年7月8日22时12分,由王红宾雇佣的驾驶员王永军驾驶由王红宾实际所有、挂靠在焦作弘运公司名下、由人民财险焦作分公司、人寿财险焦作支公司、英大财险焦作支公司承保交强险及第三者责任商业险（含不计免赔条款）的“豫Ｈ×××××豫Ｈ×××××”号重型半挂货车在安全设施不全、机件不符合技术标准等安全隐患,导致刘国华驾驶的“皖Ｓ×××××／皖Ｓ×××××”号重型半挂货车在“343国道泗县境内35Ｋｍ＋466ｍ处”撞到“豫Ｈ×××××／豫Ｈ×××××”号重型半挂货车尾部,造成车辆燃烧、刘国华及乘车人即刘国华妻子张琳、刘国华与张琳的女儿刘鑫瑶死亡的重大交通事故。该起事故经泗县公安局交警大队出具的“341324120190000167号事故认定书”认定，刘国华负事故的主要责任，王永军负该起事故的次要责任，张琳、刘鑫瑶不负责任。另查明，“皖Ｓ×××××／皖Ｓ×××××”号重型半挂货车在人民财险焦作分公司投保交强险和100万元不计免赔三者险；在人寿财险焦作支公司为挂车投保50000元三者险；在英大财险焦作支公司处投保了国内公路货物运输定额保险1000元和附加三者险2000000元（免赔率主险每次事故绝对免赔100元）。事故发生在该保险合同期限内。 一审法院认为，公民的生命健康权受法律保护。《中华人民共和国侵权责任法》第十六条规定，侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。第二十六条规定，被侵权人对损害的发生也有过错的，可以减轻侵权人的责任。刘宗玉、王兰香要求赔偿死亡赔偿金、丧葬费、参加丧事人员误工费等诉讼请求予以支持。刘宗玉、王兰香的损失：刘国华的死亡赔偿金687860元（34393元/年×20年）、丧葬费37189元、因死者刘国华在本次事故中承担主要责任，精神损害抚慰金不予支持；参加丧事人员误工费酌定1000元；合计726049元。本次事故造成3人死亡，在死亡赔偿限额内应预留73333.33元，故刘宗玉、王兰香的损失应在交强险死亡赔偿限额内赔偿36666.67元，超出交强险部分689382.33元由保险公司在商业险的限额内承担30%即206814.70元。其中人民财险焦作分公司赔偿67807.87元（206814.70×100/100＋5＋200）；人寿财险焦作支公司赔偿3390.40元（206814.70×5/100＋5＋200），英大财险焦作支公司赔偿135616.20元（206814.70×200/100＋5＋200）；故人民财险焦作分公司在保险的限额内赔偿104474.54元；人寿财险焦作支公司在保险的限额内赔偿3390.40元；英大财险焦作支公司在保险的限额内赔偿135616.20元。英大财险焦作支公司辩称的“附加三者200万元是对车险100万元的补充”，在其保险条款中未有约定，对此不予采信，应当按照其签订的保险合同、条款第三条的约定承担赔偿责任。一审依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国侵权责任法》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条规定，判决：一、人民财险焦作分公司于判决生效后十日内在保险的限额内赔偿104474.54元；二、人寿财险焦作支公司于判决生效后十日内在保险的限额内赔偿3390.40元；三、英大财险焦作支公司于判决生效后十日内在保险的限额内赔偿135616.20元；四、驳回刘宗玉、王兰香的其他诉讼请求。案件受理费2620元，由王红宾、焦作弘运公司负担。 二审中，当事人没有提供新证据。除“皖Ｓ×××××／皖Ｓ×××××号重型半挂货车在人民财险焦作分公司投保交强险和100万元不计免赔三者险；在人寿财险焦作支公司为挂车投保50000元三者险；在英大财险焦作支公司处投保了国内公路货物运输定额保险1000元和附加三者险2000000元（免赔率主险每次事故绝对免赔100元）。事故发生在该保险合同期限内”外，一审查明其他事实属实，本院予以确认。另查明：豫Ｈ×××××豫Ｍ×××××号重型半挂货车在人民财险焦作分公司投保交强险和1000000元不计免赔三者险；在人寿财险焦作支公司为挂车投保50000元三者险；在英大财险焦作支公司处投保了国内公路货物运输定额保险1000元和附加三者险2000000元（免赔率主险每次事故绝对免赔100万元）。事故发生在该保险合同期限内。 本院认为，综合各方当事人举证、质证及诉辩意见，本案二审争议焦点为，英大财险焦作支公司应否在第三者责任险限额内对刘宗玉、王兰香的损失承担赔偿责任。 英大财险焦作公司与弘运公司的货物运输定额保险合同约定：附加第三者责任保险每次事故赔偿限额2000000元，累计赔偿限额2000000元，每次事故绝对免赔额1000000元。根据英大财险焦作公司提供的证据可知，其已将免责条款向投保人弘运公司尽到了提示和明确说明义务，该免责条款发生效力。故只有赔偿数额超过1000000元，英大财险焦作公司才在保险范围内承担责任。刘宗玉、王兰香的损失不超过1000000元，不超过上述绝对免赔额，故英大财险焦作公司在本案中不承担赔偿责任。 人民财险焦作分公司承保了豫Ｈ×××××重型牵强货车的交强险和1000000元不计免赔三者险；人寿财险焦作支公司承保了豫Ｍ×××××号挂车50000元三者险。刘宗玉、王兰香的损失为726049元，王永军负事故次要责任，故人民财险焦作公司应在交强险限额内赔偿刘宗玉、王兰香36666.67元，在第三者责任险限额内对剩余损失承担196966元（689382.33元×30%×100／105），人寿财险焦作支公司在第三者责任险限额内赔偿刘宗玉、王兰香损失9848元（689382.33元×30%×5／105）。 综上所述，英大财险焦作支公司的上诉请求成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下： 一、撤销安徽省泗县人民法院（2020）皖1324民初1114号民事判决； 二、被上诉人中国人民财产保险股份有限公司焦作支公司于本判决生效之日起十日内在交强险责任限额内赔偿刘宗玉、王兰香36666.67元，在第三者责任险限额内赔偿刘宗玉、王兰香196966元； 三、被上诉人中国人寿财产保险股份有限公司焦作市中心支公司在第三者责任险限额内赔偿刘宗玉、王兰香损失9848元； 四、驳回被上诉人刘宗玉、王兰香的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费5240元，减半收取2620元，由被上诉人中国人民财产保险股份有限公司焦作支公司负担2402元，由被上诉人中国人寿财产保险股份有限公司焦作市中心支公司负担218元；二审案件受理费3012元，由上诉人被上诉人中国人民财产保险股份有限公司焦作支公司负担2883元，由被上诉人中国人寿财产保险股份有限公司焦作市中心支公司负担129元。 本判决为终审判决。 审判长  王磊 审判员  姚强 审判员  赵路 二〇二〇年八月二十五日 法官助理崔玉凤 书记员朱晶晶 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原审判决认定基本事实不清的，裁定撤销原审判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原审判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销一审判决，发回一审人民法院重审。