云南省勐腊县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云2823民初902号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司勐腊县支行，住所地云南省西双版纳傣族自治州勐腊县城北路2号。 负责人：吴玉庆，职务行长。 委托诉讼代理人：吴丹，云南慧申律师事务所律师，特别授权代理。 被告：叶伟，男，1973年5月4日出生，汉族，身份证登记住址云南省西双版纳傣族自治州勐腊县。 被告：彭翠英，女，1972年8月14日出生，汉族，身份证登记住址云南省西双版纳傣族自治州勐腊县。 被告：全月云，女，1953年10月23日出生，汉族，身份证登记住址云南省西双版纳傣族自治州勐腊县。 被告：刘森，男，1949年2月25日出生，汉族，身份证登记住址上海市杨浦区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司勐腊县支行（以下简称邮储银行勐腊支行）与被告叶伟、彭翠英、全月云、刘森金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月22日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月17日公开开庭进行了审理。原告邮储银行勐腊支行的委托诉讼代理人吴丹到庭参加诉讼，被告叶伟、彭翠英、全月云、刘森经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮储银行勐腊支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告叶伟偿还借款本金余额46463.04元、利息1678.43元，罚息6112.63元（合同期内年利率为9.6%，逾期利率为14.4%，利息和罚息暂从2018年9月23日算至2020年5月8日，2020年5月9日至实际清偿之日止的利息按罚息利率14.4%计算），暂合计为：54254.1元；2.判令四被告承担原告为主张权利而支出的律师费5000元；3.判令被告彭翠英、全月云、刘森对上述债务承当连带清偿责任；4.判令原告对被告以位于勐腊县的抵押物房屋享有优先受偿权；5.本案的诉讼费由四被告承担。事实和理由：2011年9月13日，被告叶伟、彭翠英、全月云、刘森与原告签订了一份《中国邮政储蓄银行个人额度借款抵押合同》（编号：53282331109064XXXX），根据合同相关条款约定，从2011年9月13日起至2014年9月13日止，四被告愿意以抵押物的全部价值2017000元担保被告叶伟在此期间内支用但尚未结清的最高不超过人民币1000000元的借款本金及因上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），保证人对原告方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。2014年8月22日，被告叶伟与原告签订了一份《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（个人商务贷款适用）（编号5399864Ｑ11408703XXXX）和一份中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，根据相关条款约定，被告叶伟向原告贷款200000元，借款用途为装修宾馆，期限自2014年8月22日至2019年8月22日止。贷款利率为9.6%，逾期利率为14.4%；还款方式采用等额本息还款法，每月22日还款。原告依约放款后，被告自2018年9月23日开始逾期。被告叶伟未按时还款已经构成违约，根据《中国邮政储蓄银行个人额度借款抵押合同》约定，被告彭翠英、全月云、刘森应当对被告叶伟应付债务承担连带偿还责任。为保护原告资金安全，维护自身合法权益，根据相关法律规定特向法院起诉。 诉讼过程中，原告明确其主张的利息包含正常利息、罚息，罚息已包含复利。 被告叶伟、彭翠英、全月云、刘森未作答辩。 原告邮储银行勐腊支行为证明其诉讼主张，向本院提交营业执照1份、法定代表人身份证复印件1份、四被告身份证复印件各1份、结婚证复印件2份、《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》1份、《中国邮政储蓄银行个人额度借款抵押合同》1份、房屋他项权证复印件2页、国有土地证复印件1页、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》1份、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》1份、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》1份、借据结清试算单1份、云南增值税电子普通发票1份。被告叶伟、彭翠英、全月云、刘森未发表质证意见。本院认为，原告提交的证据内容真实、来源合法、与本案具有关联性，本院均予以确认并在卷佐证。 被告叶伟、彭翠英、全月云、刘森未向本院提交相关证据材料。 本院经庭审认定事实如下：2011年9月13日，邮储银行勐腊支行作为甲方与叶伟作为乙方签订《个人额度借款合同》（合同编号为53282321109120XXXX，约定甲方向乙方提供可以循环使用的借款额度1000000元，借款额度有效期间为2011年9月13日至2014年9月13日，在额度有效期内发放的贷款，最长期限为5年，其到期可以超过额度有效期，但是不得超过额度到期后的5年。贷款利率可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定为准。乙方未按合同用途使用单笔借款或单笔借款发生逾期的，罚息利率为固定利率或者浮动利率。罚息利率水平以该笔借款所对应的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定为准。贷款利息自单笔贷款发放到乙方账户之日起计算。结息日以该笔贷款所对应的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定为准。结息日后，对于应还未还的利息，甲方有权按照本合同约定的、该笔贷款对应的结息方式和逾期罚息利率计收复利。乙方未按时还清的借款本金和利息（包括被甲方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。乙方应当承担与本合同及本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用。合同还约定了其他权利义务。邮储勐腊县支行在甲方（贷款人）处签字并加盖印章，叶伟在乙方（借款人）处签字，彭翠英在共同借款人处签字。同日，双方签订了《个人额度借款抵押合同》（合同编号为53282331109064XXXX）担保邮储勐腊县支行与叶伟签订的《个人额度借款合同》（合同编号为53282321109120XXXX）项下的债权，范围包括借款发生的所有利息（复利和罚息）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），抵押物为位于勐远街道××为630.21㎡的房屋［房屋所有权证号为200507XX］。发生主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，甲方未受清偿等情形，甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物。合同还约定了其他权利义务。邮储银行勐腊支行在甲方处签字并加盖印章，叶伟在乙方处签字捺印，彭翠英、全月云、刘森在乙方抵押物共有人处签字捺印。2014年8月22日，叶伟向邮储勐腊县支行申请支用借款200000元，借款用于装修宾馆，双方订立1份《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》。同日，邮储勐腊县支行向叶伟发放贷款200000元，并出具1份《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，明确放款金额为200000元，贷款期限为2014年8月22日至2019年8月22日，还款日为每月22日，正常利率为9.6%，逾期利率为14.4%，还款方式为等额本息等内容。借款期限届满后，叶伟、彭翠英未按约定清偿借款本息，截止2020年5月8日，结欠贷款本金46463.04元，利息1678.43元，罚息6112.63元。 本院认为，本案因原告向被告提供借款后，被告未按期限偿还借款本金及利息而产生的纠纷，系金融借款合同纠纷。原告与被告叶伟之间签订的借款合同系双方真实意思表示，不违反法律规定，双方均应接受合同的约束，恪守合同权利、义务。合同签订后，原告依约向被告叶伟履行了发放贷款的义务，被告叶伟未按合同约定期限履行偿还借款本息的义务已构成违约，应承担相应的违约责任。对原告要求被告叶伟偿还借款本金46463.04元并支付2018年9月23日至2020年5月8日结欠利息1678.43元，罚息6112.63元及按照罚息利率14.4%计算自2020年5月9日至全部借款清偿为止的利息、律师费5000元的诉讼请求，符合法律规定及双方约定，本院予以支持。关于被告彭翠英、全月云、刘森是否应当对上述债务承担连带清偿责任的问题。庭审查明，被告彭翠英作为共同借款人在《个人额度借款合同》上签字捺印，其应当按照合同约定与被告叶伟就所欠上述借款本金、利息、罚息及律师费承担共同还款责任。被告全月云、刘森并非共同借款人，也未订立保证合同，而只是作为抵押物共有人在《个人额度借款抵押合同》上签字捺印，原告要求被告全月云、刘森与被告叶伟共同承担连带清偿责任，无法律依据，本院不予支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”的规定，因四被告提供的抵押物经抵押登记，抵押权合法有效，原告对四被告提供的抵押物享有优先受偿权。故对原告要求在处理四被告位于勐腊县的房屋时原告享有优先受偿权的诉讼请求，符合双方合同约定，不违反法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下： 一、被告叶伟于本判决生效之日起10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司勐腊县支行借款本金46463.04元、利息1678.43元、罚息6112.63元，并按照罚息利率14.4%支付借款本金46463.04元自2020年5月9日起至借款清偿之日止的利息及律师费5000元； 二、被告彭翠英对以上债务承担共同还款责任； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司勐腊县支行就判决第一项费用，有权对被告叶伟、彭翠英、全月云、刘森提供抵押的位于勐远街道××为630.21㎡的房屋［房屋所有权证号为200507XX］在折价或变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司勐腊县支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1281元，因本案适用简易程序审理，减半收取641元，由被告叶伟、彭翠英、全月云、刘森负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省西双版纳傣族自治州中级人民法院。 双方当事人在上诉期限内均未提起上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为两年。 审判员  玉金罕 二〇二〇年八月四日 书记员  周 斌