山东省威海市环翠区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1002民初2702号 原告：某某人民财产保险股份有限公司威海市分公司 负责人：顾某某，经理。 委托诉讼代理人：邹勇，山东时中律师事务所律师。 被告：高某某 被告：卢某某 被告：姜某 原告某某人民财产保险股份有限公司威海市分公司（以下简称“某某公司”）与被告高某某、卢某某、姜某保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月8日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告某某公司之委托诉讼代理人邹勇、被告卢某某到庭参加诉讼，被告高某某、姜某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 某某公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告高某某、卢某某、姜某共同支付保险赔偿款113980.91元、保险费47200.92元及违约金（以161181.83元为基数，自2020年1月9日起至实际支付之日止，按每日千分之一计算）；2.判令三被告支付原告律师费14700元；3.判令由三被告承担诉讼费用。事实和理由：2018年11月9日，被告高某某以中国某某银行股份有限公司威海分行（以下简称“某某银行”）为被保险人向原告某某公司投保个人信用贷款保证保险。贷款发放后，被告高某某未能按约定履行还款义务导致保险事故发生，原告某某公司向某某银行履行了赔偿责任，某某银行向原告某某公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认已经收到原告某某公司支付的代偿款并将其对被告高某某追偿的全部权益转让给原告。被告姜某向原告出具共同还款承诺书。被告高某某、卢某某系夫妻关系。原告某某公司有权向三被告追偿。某某公司为维护自身权益，诉至法院，要求处理。 高某某、姜某未作答辩。 卢某某辩称，贷款系用于其与被告高某某做生意，但遇到欺诈，亏损较多，想继续按原约定还款，现经济能力困难，不能一次性偿还保险费、代偿款。 本院经审理认定事实如下：被告高某某、卢某某于2015年1月8日登记结婚。 2018年11月9日，被告高某某以某某银行为被保险人向原告某某公司投保个人信用贷款保证保险，保险单、保险条款约定，被告高某某向某某银行贷款150000元、保险金额167045.12元、保险费65355.12元，每月交费1815.42元；在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，赔款等待期80天。特别约定清单载明，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款款项，视为投保人违约，投保人须以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 同年11月15日，被告高某某与原告签订特别约定协议，协议载明，原告某某公司的追偿范围为垫付款、保险费、实现债权的费用等，被告高某某还需承担原告自代垫付之日起至付清之日止的逾期付款利息损失（按某某人民银行同期贷款利率计算）。 同年11月，被告姜某向原告出具共同还款承诺书，承诺书约定，被告高某某向某某银行贷款，在原告某某公司处投保贷款保证保险，被告姜某愿与被告高某某共同承担还款责任，如被告高某某未按合同履行还款义务，导致原告某某公司理赔，其本人自愿向原告某某公司归还全部垫付款项并一次性支付未付保险费、理赔及催收产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、执行费等一切合理费用），并承担自代垫付之日起至付清之日止的逾期付款利息损失（自代垫付之日起按照某某人民银行同期贷款利率计算）。 同年11月20日，被告高某某与某某银行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，合同约定，被告高某某向某某银行贷款150000元，期限为36个月（自2018年11月20日至2021年11月20日）；贷款利率按照某某人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，借款人未按时足额还款构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其它应负款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。 2018年11月21日，某某银行向被告高某某发放贷款本金150000元。被告高某某自2019年10月起未按约定偿还借款本息，也未按约定向原告给付保险费，拖欠保险费47200.92元。2020年1月9日，原告某某公司向某某银行理赔113980.91元。某某银行向原告某某公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告某某公司。 另查，某某公司与山东时中律师事务所就本案签订《委托代理合同》，合同约定，某某公司向该所支付律师代理费14700元。 本院认为，我国保险法及相关司法解释规定了保险人代位求偿权制度（因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，可以在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利）。本案中，某某公司要求投保人给付赔偿款、保险费等，应审查双方之间的合同关系，即以合同约定为依据，循当事人契约自由下的自治意思，而非形而上的径行援引保险人代位求偿权之法律规定（该部分法律规定其实也已为当事人合同所重申约定）。某某银行与被告高某某之间建立了借款合同关系，被告高某某未按时足额还款构成违约，某某银行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求被告高某某立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其它应付款项，保险事故由此发生。原告某某公司与被告高某某形成的保证保险合同系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，不违背公序良俗，当为合法有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告某某公司向某某银行赔付了保险金，被告高某某依约需向原告归还全部代偿本息和未付保险费。关于原告某某公司主张的违约金，特别约定协议与清单约定不一致，特别约定协议签订时间在后，应视为原告某某公司与被告高某某确认按照特别约定协议执行违约付款内容，故本院支持按同期贷款利率（全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率）计算逾期付款利息。原告某某公司主张的律师费系为实现债权支出的费用，符合双方协议约定，且该费用金额不违反山东省律师收费办法的规定，原告该要求，本院予以支持。 涉案债务系发生于被告高某某、卢某某婚姻关系存续期间，且涉及贷款系用于其二人婚姻家庭生活，故被告卢某某理应与被告高某某共同承担还款责任。 被告姜某作为共同还款义务人，原告要求其承担付款义务，并无不当，本院予以支持。 综上所述，某某公司诉讼请求中的合理部分，本院予以支持。被告高某某、姜某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告高某某、卢某某、姜某给付原告某某人民财产保险股份有限公司威海市分公司代偿款113980.91元、保险费47200.92元及违约金（以161181.83元为基数，自2020年1月9日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）； 被告高某某、卢某某、姜某给付原告某某人民财产保险股份有限公司威海市分公司律师费14700元； 上述义务，于判决生效后十日内履行。 如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3818元，由三被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省威海市中级人民法院。 审 判 长  张雁飞 人民陪审员  黄志佳 人民陪审员  周秀卿 二〇二〇年八月十八日 书 记 员  程 城