苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0509民初5864号原告：沈菊芬，女，1981年10月22日出生，汉族，户籍地苏州市吴江区，现住苏州市吴江区。被告：吴培芳，女，1976年10月24日出生，汉族，户籍地苏州市吴江区，现住苏州市吴江区。被告：王明华，男，1976年11月12日出生，汉族，住苏州市吴江区。原告沈菊芬与被告吴培芳、王明华民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月22日立案受理后，依法由审判员袁媛适用简易程序于2020年7月7日公开开庭进行了审理。原告沈菊芬、被告吴培芳到庭参加诉讼。被告王明华经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。沈菊芬向本院提出诉讼请求：1.吴培芳、王明华归还沈菊芬借款本金80万元，并支付利息、逾期利息42999元（逾期利息自2020年1月10日起按照月利率2%暂算至2020年5月15日，并计算至实际清偿之日止），以上总计866667元；2.沈菊芬有权就吴培芳所提供的抵押物（即坐落于苏州市吴江区的房屋）拍卖、变卖或折价所得价款在120万元范围内优先受偿，不足部分由吴培芳、王明华继续清偿；3.吴培芳、王明华承担本案诉讼费用。事实与理由：2019年6月25日，沈菊芬与吴培芳、王明华签订《抵押借款合同书》一份，约定吴培芳、王明华向沈菊芬借款120万元(实际借款80万元)，期限为12个月，自2019年6月25日起至2020年6月24日止(实际借款日以借款借据签署的日期为计息起始日)，借款期限内的本金利率为月利率1.25%，如本金逾期，借款期限外的逾期利率为月利率2%。吴培芳于2019年6月26日将其名下坐落于苏州市吴江区的房屋抵押给沈菊芬。2019年6月27日，沈菊芬向吴培芳、王明华银行账户转账80万元，吴培芳、王明华向沈菊芬出具《借款借据》一份，确认收到上述借款。但时至今日，吴培芳、王明华未完全按约履行《抵押借款合同书》所确定的义务。吴培芳辩称，当时借款的事情都是王明华操作的，其只是帮王明华签字而已。借款打到了王明华的账户，由王明华使用，其已经与王明华离婚了。王明华未作答辩。经审理查明：2019年6月25日，沈菊芬（出借人、抵押权人、债权人）与吴培芳、王明华（借款人、抵押人、债务人）签订《抵押借款合同书》一份，约定：吴培芳、王明华向沈菊芬借款120万元，借款期限为12个月，自2019年6月25日起至2020年6月24日止，实际借款日以借款借据签署的日期为计息起始日；借款期限内的本金利率为月利率为1.25%。如借款本金逾期，借款期限外的逾期利率按照月利率2%计算。利息从实际放款之日起计算，按月支付，第一次付息日为2019年7月20日，以此类推，最后一期还息时利随本清。逾期利息计算至实际清偿之日起止；领取他项权证两日内交接全部借款；如累计两次不按约定时间清偿利息，本合同提前到期，第二次应结息日为借款期限到期日，到期日之后本金的利息按第三条约定的逾期利息计算；提前收回借款。发生第七条所列事项，或借款人丧失民事行为能力，或被宣告失踪、死亡且继承人、遗赠人不及时承担债务，或出现担保法规定的影响借款安全的因素时，出借人有权提前收回借款，并向借款人发出提前15个工作日还款通知，借款人在要求的期限内清偿全部借款本息(包括逾期利息及违约金)，出借人无须为正当行使上述权利所引起的借款人任何损失负责；为了确保上述借款的全面履行，抵押人自愿以其合法房地产的权利抵押给抵押权人，作为履行该合同的担保。抵押期限自2019年6月25日起至2020年6月24日止。抵押房地产位于苏州市吴江区，房产证号：吴房权证震泽字第××号，土地使用权证号：吴国用（2009）第1407596号；抵押担保范围为本合同项下的借款本金、利息、逾期利息、违约金、诉讼费、执行费用、律师费、公证费、公告费、评估费、误工费、交通费、不良资产处置费等实现债权的所有费用。随后，沈菊芬与吴培芳、王明华又签订《补充协议》一份，协议将《抵押借款合同书》中约定的抵押借款金额由120万元变更为80万元，利息按实际出借金额计算。他项权证上的抵押金额为120万元。抵押担保范围包括：本合同项下的借款本金、利息、逾期利息、诉讼费、律师费、差旅费、公证费、手续费、鉴定费、违约金等一切为实现债权支付的相关费用。即出借人在他项权证上的抵押金额范围内享有优先受偿权。2019年6月26日，双方就吴培芳、王明华抵押的坐落于苏州市吴江区的房屋办理了不动产抵押登记，不动产登记证明号为苏（2019）苏州市吴江区不动产证明第9029169号，登记的债权数额为120万元。2019年6月27日，沈菊芬向王明华的银行账户转账80万元。当日，沈菊芬与吴培芳、王明华签署《借款借据》一份，载明：借款人吴培芳、王明华收到出借人沈菊芬80万元。吴培芳于2019年7月20日向沈菊芬支付利息10000元，2019年8月19日支付利息10000元。王明华于2019年9月20日向沈菊芬支付利息10000元，2019年10月20日支付利息10000元，2019年11月20日支付利息3000元，2019年11月26日支付利息6000元，2019年12月20日支付利息5000元，2019年12月30日支付利息5000元，2020年1月20日支付利息4000元。此外，沈菊芬在庭审中还自认收到王明华支付的利息1000元（支付时间不明），并确认共计收到利息64000元。另查明：王明华与吴培芳于1999年10月14日登记结婚，于2019年9月29日离婚。还查明：王明华于2020年5月30日收到本案起诉状副本。吴培芳自认2020年7月6日才知晓沈菊芬起诉。以上事实，有沈菊芬提供的《抵押借款合同书》、《补充协议》、《借款借据》、不动产登记证明、房屋所有权证、土地使用权证、银行账户交易流水，吴培芳提供的离婚证，本院的邮寄凭证，以及沈菊芬、吴培芳的庭审陈述予以证实。本院认为，合法的民间借贷关系受法律保护。沈菊芬与吴培芳、王明华签订的《抵押借款合同书》、《补充协议》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，且沈菊芬已实际交付80万元借款，故属于合法有效的合同，双方均应严格履行合同义务。借款人吴培芳、王明华未按约支付利息，已构成违约，根据《抵押借款合同书》的约定，沈菊芬有权宣布借款提前到期。由于沈菊芬在起诉前未向吴培芳、王明华发出借款提前到期的书面通知，沈菊芬主张本案借款已于2020年2月20日提前到期不能成立。现沈菊芬以诉讼方式要求吴培芳、王明华归还借款，视为发出通知，但由于吴培芳收到起诉状副本的时间已在合同约定的还款时间之后，故本案借款到期时间仍应按合同约定的还款时间即2020年6月26日为准。借款到期后，吴培芳、王明华应归还沈菊芬归还借款本金80万元，同时还应支付借期内应付未付的利息56000元（80万元*15%-64000元）。吴培芳、王明华在借款到期后未及时归还借款本金，沈菊芬主张按照年利率24%计算逾期利息，于法有据，本院依法予以支持。吴培芳、王明华自愿以其名下的房屋为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，沈菊芬依法对抵押物处置所得价款在120万元范围内享有优先受偿权。王明华经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利。关于沈菊芬预交的诉讼费用，沈菊芬同意由吴培芳、王明华直接给付，故本院不再退还。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴培芳、王明华于本判决生效之日起十日内归还原告沈菊芬借款本金80万元，并支付利息56000元以及相应的逾期利息（逾期利息计算方式为：以本金80万元为基数，自2020年6月27日起至实际清偿之日止，按照年利率24%计算）（如采用转账方式支付，请汇入原告指定的账户；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行吴江分行营业部，账号：62×××64）；二、若被告吴培芳、王明华未按约履行本判决主文第一项所确定的付款义务，则原告沈菊芬有权以其抵押的坐落于苏州市吴江区的房屋[不动产登记证明号：苏（2019）苏州市吴江区不动产证明第9029169号]拍卖、变卖或折价所得价款在120万元范围内优先受偿。不足部分，由被告吴培芳、王明华继续清偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取6233元，由被告吴培芳、王明华共同负担，并于本判决生效之日起十日内直接给付原告沈菊芬。原告沈菊芬预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。逾期不交按自动放弃上诉处理。审判员 袁 媛二〇二〇年八月二十一日书记员 许静蔚附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院予以支持。（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。