河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0104民初4611号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行，住所地郑州市管城回族区紫荆山路61号。负责人：胡德亮，行长。委托诉讼代理人：杨朝清，河南扬善律师事务所律师。委托诉讼代理人：董开方，河南扬善律师事务所实习律师。被告：王澎炬，男，1981年3月18日出生，汉族，住河南省郏县。被告：刘素姣，女，1981年11月29日出生，汉族，住河南省郏县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行（以下简称邮储银行郑州市分行）与被告王澎炬、刘素姣金融借款合同纠纷一案。本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行郑州市分行的委托诉讼代理人杨朝清、董开方到庭参加诉讼。被告王澎炬、刘素姣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。邮储银行郑州市分行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还借款本金900000元及利息、罚息11914元（利息、罚息截止时间为2020年3月12日），共计911914元；2.判令二被告自2020年3月13日起至实际偿还借款之日止按照借款合同约定向原告支付利息、罚息（以借款本金900000元为基数按照双方合同约定计算）及复利；3.判令在上述债权范围内，原告有权请求法院依法拍卖、变卖案涉借款抵押的房产，并对拍卖、变卖房产所得款项享有优先受偿权，所得款项优先清偿贷款本息、诉讼费、实现债权的其他全部费用；4.判令被告刘素姣在诉求第1、2项范围内承担连带清偿责任；5.判令二被告承担本案的诉讼费、实现债权的其他全部费用。在诉讼过程中，邮储银行郑州市分行将第1、2项变更为：1.依法判令二被告立即偿还借款本金900000元及利息、罚息34238.71元（利息、罚息截止时间为2020年7月27日），共计934238.71元；2.判令二被告自2020年7月28日起至实际偿还借款之日止按照借款合同约定向原告支付利息、罚息（以借款本金900000元为基数按照双方合同约定计算）及复利。事实和理由：2018年8月13日，原告与二被告共同签订《小额贷款额度借款合同》和《最高额综合授信合同》，约定贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度90万元，借款额度存续期限为120个月，自2018年8月13日至2028年8月13日；如借款人未按期还款，贷款人有权按合同约定收取罚息，对不能按时支付的利息收取复利；若借款人违反合同，贷款人有权提前收回已发放的借款，借款人承担贷款人实现债权的一切费用。被告王澎炬以其名下位于郑州市新郑市××镇××路××号龙湖上公馆6号楼2单元1101号的房产自愿提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订之后，被告王澎炬向原告借款三笔，合计900000元。原告按约向被告发放了贷款后，被告王澎炬多次不按照合同约定还款。原告为维护自己的合法权益，故诉至法院。王澎炬、刘素姣缺席，未做答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年8月13日，邮储银行郑州市分行（甲方）与王澎炬（乙方）、刘素姣（乙方配偶、共同借款人）签订《最高额综合授信合同》和《小额贷款额度借款合同》各一份，主要约定：1.甲方向乙方提供的最高综合授信限额为900000元；2.授信期限为120个月，自2018年8月13日至2028年8月13日，授信期限的前60个月为额度支用期，乙方可以申请支用贷款；3.在额度支用期内和授信额度内，乙方可以逐笔申请借款，具体贷款利率在借据中约定；4.乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，有权计收复利，罚息利率为约定利率基础上加收30%；5.乙方未按期支付到期债务，甲方有权宣布一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿。同日，王澎炬还与邮储银行郑州市分行签订《小额贷款最高额抵押合同》，约定王澎炬以其名下的位于郑州市新郑市××镇××路××号龙湖上公馆6号楼2单元1101号的房产[不动产权证号：豫（2018）新郑市不动产权第0045337号]为上述合同提供抵押担保。邮储银行郑州市分行于2018年9月12日取得了上述房产的抵押权登记。合同签订之后，王澎炬共向邮储银行郑州市分行借款三笔：2018年9月19日500000元，借款期限自2018年9月19日起至2021年9月19日止，正常利率6.65%，逾期利率8.645%；2019年7月3日300000元，借款期限自2019年7月3日起至2020年7月3日止，正常利率5.655%，逾期利率7.3515%；2019年7月6日100000元，借款期限自2019年7月6日起至2020年7月6日止，正常利率5.655%，逾期利率7.3515%。该三笔借款的还款方式均为按周期付息，到期还本。邮储银行郑州市分行发放贷款后，王澎炬仅向邮储银行郑州市分行偿还了部分利息，截至2020年7月27日，王澎炬尚欠邮储银行郑州市分行借款本金900000元，利息、罚息34238.71元，合计934238.71元未偿还。本院认为，本案所涉《最高额综合授信合同》、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》系合同签订方真实意思表示，合法有效，当事人均应按照合同的约定履行义务。原告依约向被告王澎炬发放贷款后，被告王澎炬亦应按照约定按时足额向原告偿还贷款。至本案庭审时，被告王澎炬的三笔借款已有两笔到期，但被告王澎炬仅偿还了部分利息，故根据合同约定，被告王澎炬故应当向原告偿还剩余全部贷款本息。根据查明的事实可以确认，截至2020年7月27日，被告王澎炬尚欠原告借款本金900000元，利息、罚息34238.71元，合计934238.71元未偿还。故原告要求被告王澎炬偿还上述贷款本息以及之后贷款利息（含罚息、复利），证据充分，理由正当，本院予以支持。根据合同约定，被告王澎炬自愿将其位于郑州市新郑市××镇××路××号龙湖上公馆6号楼2单元1101号的房产抵押给原告，并办理了抵押登记，针对被告的上述贷款，原告对上述抵押房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。二被告系夫妻关系，上述债务发生在二被告婚姻关系存续期间，被告作为共同借款人在合同上签名，故上述债务属于夫妻共同债务，二被告应当共同偿还。二被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其诉讼权利，由此产生的不利后果由二被告自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王澎炬、刘素姣于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行借款本金合计934238.71元（截至2020年7月27日），并按照《最高额综合授信合同》、《小额贷款额度借款合同》约定支付自2020年7月28日起至实际清偿完毕之日止的利息、罚息及复利；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行对被告王澎炬名下位于郑州市新郑市龙湖镇祥和路36号龙湖上公馆6号楼2单元1101号的房产[不动产权证号：豫（2018）新郑市不动产权第0045337号]拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13019元，减半收取计6510元，保全费5000元，由被告王澎炬、刘素姣负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  宋文梅二〇二〇年八月二十七日书记员  吕亚星