重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初16088号 原告：招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，统一社会信用代码91500000902911225T。 负责人：雷财华，行长。 委托诉讼代理人：沈春宇，重庆伟豪律师事务所律师。 委托诉讼代理人：罗勇，重庆伟豪律师事务所律师。 被告：邱全勇，男，汉族，1971年3月3日出生，住重庆市江北区。 被告：何成琼，女，汉族，1971年5月23日出生，住重庆市江北区。 原告招商银行股份有限公司重庆分行（以下简称招行重庆分行）与被告邱全勇、何成琼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日受理后，依法适用简易程序由审判员韩超独任审判并于2020年8月12日公开开庭进行了审理，原告招行重庆分行的委托诉讼代理人沈春宇以及被告邱全勇到庭参加了诉讼，被告何成琼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告招行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令两被告立即向原告偿还截至2020年6月29日的贷款本金428369.13元，利息2071元，罚息33294.29元，复利120.25元，合计463854.67元；2.判令两被告立即向原告偿还自2020年6月30日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（罚息以尚欠贷款本金428369.13元为基数，复利以应还未还的利息2071元为基数，均按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮41.05%再上浮50%计算，调整方式为合同约定；利随本清）；3.请求判令本案律师费、诉讼费、公告费等实现债权的费用由两被告承担；4.请求确认原告对被告邱全勇、何成琼名下房屋折价或以拍卖、变卖所得价款在上述第1、2、3项债务范围内优先受偿。 事实和理由：2016年3月2日，原告与被告邱全勇、何成琼签订了《个人授信及担保协议》和《重庆市房地产抵押合同》，约定：授信额度、授信期间、罚息和复利计收、抵押物、抵押担保范围及期间等。嗣后，办理抵押登记。2016年9月12日，原告与两被告基于上述合同签订《个人贷款借款合同》《个人贷款自主月供协议书》约定：贷款金额67万元，贷款期限38个月，贷款利率与利息，贷款归还为等额本息的自主月供，自主月供期限，宣布贷款提前到期的条件为未按时足额还款等。2016年9月12日，原告向被告邱全勇发放贷款67万元。今，两被告未按时足额还款，原告宣布贷款提前到期，要求两被告立即偿还全部贷款本息并承担相关费用。同时，原告对两被告提供的抵押物享有抵押权，有权在该抵押物折价或以拍卖、变卖所得价款的范围内优先受偿。 被告邱全勇辩称，欠款属实，看不明白原告的账目，不清楚到底欠原告多少钱，不明白原告计算利息、罚息的方式，请法院依法判决。 被告何成琼未答辩。 经审理本院认定如下事实：2016年3月2日，以原告招行重庆分行为授信人（抵押权人）、被告邱全勇、何成琼为授信申请人和抵押人签订《个人授信及担保协议》和《重庆市房地产抵押合同》，主要约定：1.授信人同意给予授信申请人邱全勇、何成琼67万元的授信额度，授信期限211个月，即从2016年3月2日起到2033年10月2日止，授信额度可循环使用，授信额度项下每笔贷款应另行签署具体的借款合同。2.邱全勇、何成琼以其名下房屋为授信额度项下贷款提供抵押担保，抵押担保范围：授信人根据《个人授信及担保协议》向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和（最高限额为67万元），以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等），抵押期间：抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。 2016年9月12日，被告邱全勇、何成琼与原告签订了《个人贷款借款合同》、《个人贷款自主月供协议书》支用了《个人授信及担保协议》项下67万元授信额度。主要约定：1.贷款金额67万元，具体贷款金额以借款借据为准，贷款期限38个月，从2016年9月12日起到2019年11月12日止，具体贷款期限以借款借据为准。2.贷款利率为浮动利率，贷款执行利率为中国人民银行公布的贷款基准利率上浮41.05%，即年利率6.6998750%，实际执行利率以借款借据为准，在次年对应日调整。3.贷款用途：借新还旧。4.借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。5.还款方式为等额本息，即借款人按月等额还本付息，并委托贷款人按照本合同约定的方式从扣款账户中直接扣划贷款本金和利息，具体扣款账户以借款借据为准。6.贷款发生逾期时，贷款人有权从包括本合同约定的扣款账户在内被告的任一招商银行账户中直接扣划所欠款项，并按照费用、违约金、复息、罚息、利息，最后贷款本金的顺序进行清偿，拖欠本金或利息达90天以上的，且还款方式为到期还本的贷款，还款顺序依次为贷款本金、费用、违约金、复息、罚息和利息。7.在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支出的律师费、诉讼费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；8.借款人出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件：未按本合同约定按时足额还本或付息的，一旦借款人发生违约事件，原告有权宣布本合同提前到期，并可提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，也可要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务承受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务。 2016年9月12日，原告向被告邱全勇、何成琼发放了借款67万元，但二被告未严格按照合同约定履行归还借款本息的义务，截至2020年6月29日，二被告尚欠原告的贷款本金428369.13元、利息2071元、复利120.25元、罚息33294.29元未偿还。 本院认为，原告招行重庆分行与被告邱全勇、何成琼签订的《个人授信及担保协议》、《重庆市房地产抵押合同》，与被告邱全勇、何成琼签订的《个人贷款借款合同》、《个人贷款自主月供协议书》均是当事人之间的真实意思表示，内容亦不违背法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。双方当事人均应当按照合同的约定履行义务、行使权利。原告按约定发放了贷款，履行了合同的义务，被告邱全勇、何成琼未按约定履行按时足额还款义务的行为，已构成违约，应承担相应的违约责任，故对原告诉请被告邱全勇、何成琼归还截止2020年6月29日的借款本金428369.13元、利息2071元、复利120.25元、罚息33294.29元以及从2020年6月30日起至本息清偿之日止的罚息和复利【罚息以本金428369.13元为基数，复利以利息2071元为基数，按照《个人贷款借款合同》执行利率上浮50%计算】的诉讼请求本院予以支持。原告与被告邱全勇、何成琼签订《重庆市房地产抵押合同》，并依法办理了抵押登记，故对原告主张对被告邱全勇、何成琼名下房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 原告诉请被告邱全勇、何成琼支付律师费，但原告未举示相应证据证明产生了该笔费用，故对该项诉讼请求本院不予支持。 被告何成琼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告邱全勇、何成琼于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司重庆分行截止2020年6月29日的借款本金428369.13元、利息2071元、复利120.25元、罚息33294.29元； 二、被告邱全勇、何成琼于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司重庆分行自2020年6月30日起至本息清偿之日止的罚息和复利（罚息以本金428369.13元为基数，复利以利息2071元为基数，均按LPR上浮41.05%再上浮50%计算）； 三、被告邱全勇、何成琼如逾期未偿还上述款项，则原告招商银行股份有限公司重庆分行有权对被告邱全勇、何成琼提供的抵押物房产折价或者以拍卖、变卖所得的价款在上述一、二项债权范围内优先受偿； 四、驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4128.9元（已减半），由被告邱全勇、何成琼负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  韩超 二〇二〇年八月三十一日 书记员  韩婷