文书内容广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0106民初13236号原告：吴伟达，男，1989年12月5日出生，汉族，身份证住址在广州市天河区。委托诉讼代理人：吴伟强，男，1993年9月24日出生，汉族，身份证住址在广州市天河区，系原告吴伟达的弟弟。被告：郑忠武，男，1991年2月13日出生，汉族，户籍在广东省广州市白云区。原告吴伟达诉被告郑忠武民间借贷纠纷一案，本院受理后,依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告吴伟达及其委托诉讼代理人吴伟强，被告郑忠武均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告吴伟达诉称：原、被告系朋友关系。2019年4月，被告以公司经营需资金周转为由向原告借款。经协商，双方于2019年4月16日签订了《借款合同》，合同载明：被告向原告借款60万元，借款期限为6个月，原告于2019年4月17日一次性发放借款至被告指定账户，被告于2019年10月17日一次性还清全部借款。合同签订后，原告依约将上述借款转至被告银行账户。但被告却未按照合同约定按时履行还款义务，时至今日，被告仍未偿还任何欠款本息。原告多次要求被告清偿全部欠款，被告均以各种理由搪塞推脱。现原告起诉要求：1、判令被告向原告偿还借款本金60万元及利息4万元及逾期利息（逾期利息以60万元为本金，自2019年12月16日起计至实际清偿之日止，按年利率24%的标准计算）；2、判令被告承担本案的诉讼费用。被告郑忠武辩称：对通过吴伟强向原告借款的事实予以认可，但原告在民事起诉状提及的借款用途和我没有偿还任何借款本金的陈述不属实。我向原告借款的金额用于个人消费，该事实原告和吴伟强均知情。原告并没有与我约定借款用途。我已归还了部分借款本金及利息，合计19.2万元。我尚未归还的本金为408883元，利息为63857.3元。我归还了2019年4月17日至2019年10月18日止的利息，之后的利息再无归还。由于逾期借款利息约定过高，故逾期利息应按照银行同期贷款利率计算。经审理，查明事实如下：原告于2020年4月26日向本院提起本案的诉讼，其在诉讼过程中提供了《借款合同》1份、《借记卡账户历史明细清单》2份、《中国工商银行境内汇款电子回单》12份，拟证明其诉称属实。上述《借款合同》文本显示原告（乙方、借款人）与被告（甲方、贷款人）于2019年4月16日签署该份《借款合同》，合同文本载有除原告诉称相关内容外，还载有本合同项下借款月利率为4%的内容。被告确认该份《借款合同》最后一页贷款人处签名为其所签，但认为《借款合同》第4条的约定中的利率是原告后期自行填写的，其不应支付借款利息。上述《借记卡账户历史明细清单》、《中国工商银行境内汇款电子回单》显示原告通过其工商银行账户于2019年的4月16日及4月17日向被告农业银行账户转账汇款60万元（分12笔转账，每笔金额5万元）。被告称其已于2019年的4月17日、4月18日、5月17日、6月17日、7月16日、8月17日、9月18日、10月18日、11月19日依次向原告归还12000元、12000元、24000元、24000元、24000元、24000元、24000元、24000元、24000元（其中10月18日的24000元分两笔转账，金额为20000元及4000元），合计19.2万元，对此，被告提交了《账单详情》3份、《微信支付交易明细证明》3份、《网上银行电子回单》2份、《中国建设银行个人活期账户交易明细》5份予以证实。原告对被告提交的上述证据及偿还19.2万元的事实没有异议，但认为该19.2万元是被告偿还的利息。另查明：被告在诉讼中向本院提交了微信聊天记录截屏打印件24页，被告称为其与吴伟强的微信聊天记录截屏打印件，拟证明其通过吴伟强向原告借款，显示内容有双方协商借款利息的相关问题，显示被告于2019年4月13日向吴伟强微信称“你觉得他们利息要多少呢？”及“看看能4不吧”，吴伟强回复称“5，4，押车都4”等内容。本院认为：依据原告提交的《借款合同》及《借记卡账户历史明细清单》、《中国工商银行境内汇款电子回单》所显示的内容及双方的庭审陈述，本院依法确认原告与被告的60万元的民间借贷合同关系成立、有效。关于借款利率的问题。案涉《借款合同》文本已载明借款月利率为4%，而被告辩称其与原告没有约定借款利率，案涉《借款合同》中关于利率部分为原告后期自行填写，未提供相关证据证实，且被告提交的微信聊天记录显示双方就借款利率进行协商（含约定借款利息按4%计付），因此，本院对被告的上述抗辩不予采纳，并依法确认原告与被告约定利息按月利率4%计付。关于被告尚欠的本息数额的问题。依据被告提交的相关转账凭证，并结合原告及被告的相关所称，本院依法确认被告截止2019年11月19日共向原告还款19.2万元，并确认该部分证据材料所显示的被告具体还款日期及各日的还款金额属实。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务”的规定，被告偿还的上述19.2万元应优先用于偿还案涉借款的利息。虽然原告与被告约定利息按月利率4%计付，但依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效”的规定，原告与被告就该《借款合同》项下借款超过年利率36%的利息约定无效，因此，对于被告已经支付的超过年利率36%的利息部分，应予以冲抵借款本金，尚未支付的借款利息，应按照年利率24%计算。依据上述抵充方案（具体计算方式见附表），被告在2019年11月19日前向原告所还的19.2万元中72327.37元（按10816.44元+11418.89元+7474.35元+6563.18元+7875.86元+6456.42元+6660.20元+7941元+7121.03元计）应冲抵本金，扣减冲抵的72327.37元，被告尚欠原告借款本金527672.63元（按60万元-72327.37元计）。依照上述认定及处理，被告应向原告偿还借款本金527672.63元及其利息（利息从2019年11月20日起计至还清借款本金527672.63元之日止，以借款本金527672.63元为计算基数，按年利率24%计算），原告的诉讼请求中超出上述借款本息的部分，本院不予支持，依法予以驳回。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，并参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条的规定，判决如下：一、被告郑忠武于本判决发生法律效力之日起十日内向原告吴伟达偿还借款本金527672.63元及其利息（利息从2019年11月20日起计至还清借款本金527672.63元之日止，以借款本金527672.63元为计算基数，按年利率24%计算）。二、驳回原告吴伟达其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9800元，财产保全费3520元，合计13320元，由原告负担1181元，由被告负担12139元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  刘燕明人民陪审员  吴旭英人民陪审员  黎婉玲二〇二〇年八月十七日书 记 员  汤嘉欣吴毓苗附表：被告于2019年的4月17日、4月18日、5月17日、6月17日、7月16日、8月17日、9月18日、10月18日、11月19日依次向原告归还的12000元、12000元、24000元、24000元、24000元、24000元、24000元、24000元、24000元（合共19.2万元）所占借款本金、利息计算表说明：利息以占用借款本金、时间及年利率36%分段计算，每笔还款先抵作利息，再冲抵借款本金。按年利率36%计收利息及冲抵借款本金，至2019年11月19日，被告尚欠原告借款本金527672.63元。            占用借款本金              利息计算起始时间              天数              年利率              利息              还款日期              还款金额              抵作利息              冲抵本金              剩余本金                  600000元              2019.4.16至2019.4.17              2              36%              1183.56元              2019.4.17              12000元              1183.56元              10816.44元              589183.56元                  589183.56元              2019.4.18至2019.4.18              1              36%              581.11元              2019.4.18              12000元              581.11元              11418.89元              577764.67元                  577764.67元              2019.4.19至2019.5.17              29              36%              16525.65元              2019.5.17              24000元              16525.65元              7474.35元              570290.32元                  570290.32元              2019.5.18至2019.6.17              31              36%              17436.82元              2019.6.17              24000元              17436.82元              6563.18元              563727.14元                  563727.14元              2019.6.18至2019.7.16              29              36%              16124.14元              2019.7.16              24000元              16124.14元              7875.86元              555851.28元                  555851.28元              2019.7.17至2019.8.17              32              36%              17543.58元              2019.8.17              24000元              17543.58元              6456.42元              549394.86元                  549394.86元              2019.8.18至2019.9.18              32              36%              17339.80元              2019.9.18              24000元              17339.80元              6660.20元              542734.66元                  542734.66元              2019.9.19至2019.9.18              30              36%              16059元              2019.10.18              24000元              16059元              7941元              534793.66元                  534793.66元              2019.10.19至2019.11.19              32              36%              16878.97元              2019.11.19              24000元              16878.97元              7121.03元              527672.63元