湖南省长沙市望城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0112民初3510号 原告：长沙农村商业银行股份有限公司铜官支行，住所地长沙市望城区铜官街道丰盛园小区第0813855幢。 负责人：刘志，该支行行长。 委托诉讼代理人：周攀，男，1987年10月4日出生，汉族，该支行员工，住长沙市望城区。 被告：王雄，男，1982年10月6日出生，汉族，住长沙市望城区。 被告：陈灿，女，1984年10月21日出生，汉族，住长沙市望城区。 被告：王启明，男，1953年3月19日出生，汉族，住长沙市望城区。 被告：李淑纯，女，1953年6月20日出生，汉族，住长沙市望城区。 原告长沙农村商业银行股份有限公司铜官支行（以下简称农商行铜官支行）与被告王雄、陈灿、王启明、李淑纯金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行铜官支行的诉讼代理人周攀到庭参加诉讼，被告王雄、陈灿、王启明、李淑纯经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行铜官支行提出诉讼请求：1、判令四被告王雄、陈灿、王启明、李淑纯返还原告贷款本金人民币18万元整及支付利息3168.61元（利息算至2020年6月25日），以及自2020年6月25日至实际清偿日所欠利息及逾期利息；2、判令原告对被告王启明、李淑纯用于抵押房屋（房产证号码：望房权证高字第××号）的拍卖、变卖所得价款在所担保的贷款本金18万元及利息、罚息、实现债权的费用范围内有优先受偿权；3、由被告王雄、陈灿承担本案诉讼费用。庭审过程中，原告农商行铜官支行增加一项诉讼请求：判令解除原告与被告王雄于2019年12月13日签订的《个人借款合同》。事实和理由：2014年09月22日，原告农商行铜官支行（原长沙农村商业银行股份有限公司郭亮支行）与被告王雄签订（望农商）高借字（2014）第（2014092201）号最高额借款合同，合同约定最高额借款金额为24万元，最高额借款期限自2014年09月22日至2019年09月22日；同日与被告王雄签订了编号为2014092201号最高额抵押合同，以被告王启明所有的位于长沙市望城区（房产证号码：望房权证高字第××号）房屋为该笔贷款提供最高额抵押担保，担保的最高额主债权额为24万元，最高债权额的期间为2014年9月22日至2019年9月22日，担保的范围为主债权（本金）及其利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。2019年12月13日，原告与被告王雄签订了个人借款合同，借款金额为人民币18万元，合同约定借款期限为12个月，即自2019年12月13日至2020年12月12日止，逾期利率按合同约定利率加付30%。贷款于2019年12月13日发放给被告王雄，期限12个月，即自2019年12月13日至2020年12月12日止，贷款年利率为7.4%。被告陈灿与被告王雄系夫妻关系，上述债务发生在被告陈灿与被告王雄婚姻关系存续期间，该笔债务系夫妻共同债务，根据《中华人民共和国婚姻法》的相关规定，被告陈灿与被告王雄应共同偿还该笔贷款本息。上述抵押发生在被告王启明与被告的妻子李淑纯婚姻关系存续期间，并且该笔借款属于借款人家庭共同使用，借款人父亲王启明、母亲李淑纯签订共同借款人承诺书，所以李淑纯为共同被告。现该笔贷款本金未到期，利息拖欠已超过3个月，已构成违约，原告已于2020年6月25日宣布贷款本金立即到期，并提前终止双方签订的借款合同。截至2020年06月25日，被告王雄尚欠原告贷款本金人民币合计18万元及利息3168.61元，原告已多次催收未果，为维护原告的合法权益，特向人民法院起诉。 被告王雄、陈灿、王启明、李淑纯未予答辩。 经审理查明：被告陈灿与被告王雄系夫妻关系,被告王启明与被告李淑纯系夫妻关系，被告王启明、李淑纯系被告王雄父母。2014年9月22日，原湖南望城农村商业银行股份有限公司郭亮支行与被告王雄签订《最高额借款合同》，合同约定最高借款额度为24万元，借款期限自2014年9月22日至2019年9月22日，借款逾期利率为合同约定利率基础上加收30%。同日，原湖南望城农村商业银行股份有限公司郭亮支行与被告王启明签订《最高额抵押权合同》，以其所有的位于长沙市望城区（房产证号为望房权证高字第××号）房屋为被告王雄在原告处最高额借款24万元提供抵押担保，担保期间为2014年9月22日至2019年9月22日，担保范围为主合同中约定的主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用，并依法办理了抵押登记手续。期间被告王雄多次借款并还款。因《最高额借款合同》到期后被告王雄向第三人借款偿还了欠付原告的所有借款，其于2019年12月10日又向原告申请续贷18万元。2019年12月11日，被告王雄、陈灿、王启明、李淑纯向原告出具《共同借款人承诺书》，承诺被告陈灿、王启明、李淑纯对被告王雄在原告处的借款负有共同还款义务。2019年12月13日，原告农商行铜官支行与被告王雄签订《个人借款合同》，约定借款金额为18万元，借款期限为12个月，借款年利率为7.4%，借款逾期利率为合同约定利率基础上加收30%，被告王雄未按期支付借款本息的，原告有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，立即收回未偿还款项，并自逾期之日起按合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对被告王雄未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。同日，原告向被告王雄发放借款18万元，借款利率为年利率7.4%，借款期限为2019年12月13日至2020年12月12日。但因被告王启明原抵押房屋土地性质系集体土地，无法继续办理抵押登记。因被告王雄未按期偿还借款本金及利息，截至2020年6月25日，被告王雄尚欠原告借款本金18万元及利息3168.61元。2020年7月，原告向本院起诉，酿成本案纠纷。 另查明，原湖南望城农村商业银行股份有限公司郭亮支行于2016年9月6日更名为长沙农村商业银行股份有限公司郭亮支行。原长沙农村商业银行股份有限公司郭亮支行于2017年7月25日更名为长沙农村商业银行股份有限公司铜官支行。 以上事实有《最高额借款合同》、《最高额抵押权合同》、房屋产权证、房他证、《贷款申请报告》、《个人借款合同》、《共同借款人承诺书》、结婚证、《贷款发放通知书》、湘银监复（2016）231号文件、湘银监复（2017）181号文件及原告的当庭陈述等证据予以证实。 本院认为，原告与被告王雄签订的《个人借款合同》合法有效，双方均应按照合同约定履行其义务。原告依约向被告王雄发放了借款，被告王雄逾期不偿还借款本息，已构成违约，故对原告主张解除与被告王雄签订的《个人借款合同》，并要求被告王雄立即偿还原告借款本息及逾期利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告陈灿、王启明、李淑纯向原告出具了《共同借款人承诺书》，承诺对被告王雄在原告处的借款负有共同偿还债务的义务，故对原告主张被告陈灿、王启明、李淑纯共同偿还借款本息的诉讼请求，符合法律规定，本院亦予以支持。关于利息计算起始日问题，双方在合同中约定被告王雄未按期支付借款本息的，原告有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，立即收回未偿还款项，并自逾期之日起按合同约定的逾期罚息利率计收罚息，原告虽向本院出具了《贷款合同提前到期通知书》，但未向本院提交证据证明该通知书已送达被告王雄，原告向本院提起诉讼并要求解除合同后，被告王雄应自原告起诉之日即2020年7月31日起按年利率9.62%标准支付逾期付款利息，故对原告主张被告王雄、陈灿、王启明、李淑纯自2020年6月26日起按年利率9.62%标准计算逾期利息的诉讼请求，本院予以部分支持。原《最高额借款合同》、《最高额抵押权合同》到期后，被告王雄与原告重新签订了《个人借款合同》，双方形成新的借款合同关系，但被告王启明并未与原告另行签订抵押合同或向原告出具继续为被告王雄所负债务抵押的书面承诺，亦未重新办理抵押登记手续，故对原告主张被告王启明、李淑纯抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，没有法律依据，本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条、《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告长沙农村商业银行股份有限公司铜官支行与被告王雄签订的《个人借款合同》； 二、被告王雄、陈灿、王启明、李淑纯在本判决生效后十日内共同偿还原告长沙农村商业银行股份有限公司铜官支行借款本金18万元及利息3168.61元，两项合计183168.61元，并以借款本金18万元为基数，自2020年6月26日起至2020年7月30日止按年利率7.4%标准支付逾期利息；自2020年7月31日起至借款还清之日止按年利率9.62%标准支付逾期利息； 三、驳回原告长沙农村商业银行股份有限公司铜官支行的其他诉讼请求。 如未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费3964元，适用简易程序减半收取1982元，由被告王雄、陈灿、王启明、李淑纯负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 员  易世凯 二〇二〇年八月二十八日 代理书记员  叶 端 附相关法律条文： 《中国人民共和国民法总则》 第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。