江苏省涟水县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0826民初3555号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司涟水县支行,住所地在涟水县中央城步行街22号。法定代表人：洪玉军,该支行行长。委托诉讼代理人：郑宏伟，该支行员工。被告：高玉礼，男，汉族，1975年2月6日出生，居民，住涟水县。被告：徐华，女，汉族，1970年11月23日出生，居民，住涟水县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司涟水县支行（以下至主文前简称邮政储蓄银行）诉被告高玉礼、徐华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月24日受理后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行的委托诉讼代理人郑宏伟到庭参加诉讼，被告高玉礼、徐华经本院合法传唤无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判决被告高玉礼、徐华归还拖欠原告贷款本金共计549784.18元、利息15244.78元，合计565028.96元（截止到2020年5月28日，2020年5月28日以后的利息按合同约定顺延计算至还款之日）；2、原告对位于涟水县的房屋拍卖、变卖等价款享有优先受偿权；3、诉讼费用由被告承担。审理中，原告提出被告在2020年6月2日归还了本金9481.87元，利息2518.13元，合计12000元，因此诉讼请求第1项变更为：要求被告归还截止2020年6月2日的贷款本金540302.31元、利息12726.65元，合计553028.96元，其他请求不变。事实与理由:2016年11月25日，原告高玉礼，徐华与被告之间订了《个人额度借款合同》，约定被告高玉礼，徐华借款额度56万元，2018年12月01日被告高玉礼，徐华申请支用借款25万元，2018年12月02日被告高玉礼，徐华申请支用借款31万元，同时被告高主礼，徐华与原告签订了《房地产抵押合同》、《个人最高额抵押合同》，以其所有的涟水县的房屋提供抵押担保，借款期限为60个月，年利率为6.650%。原告按照合同约定己全部履行放款义务，但上述职被告人出现违约行为，未按时归还原告贷款。原告多次催收未果，对此，根据合同约定，原告可收回所有贷款，故诉至贵院，请求贵院依法支持原告之诉讼请求。被告高玉礼、徐华未作答辩。原告储蓄银行涟水支行为证明自己的主张提供如下证据：1、两被告身份证复印件，证明两被告身份信息；2、个人额度借款合同一份，证明被告高玉礼、徐华在我行借款的事实；3、房地产抵押合同及个人最高额抵押合同各一份，证明高玉礼、徐华在我行贷款时用其所购房屋（涟水县）作为抵押；4、贷款放款单三份，证明被告高玉礼、徐华在我行贷款56万元，年利率6.650%，借款期限60个月；5、共同还款承诺书一份，证明高玉礼、徐华在我行贷款时承诺共同归还借款；6、不动产登记证明，证明高玉礼、徐华在我行贷款时于2016年11月25日在房屋交易部门办理了不动产登记，抵押期限2016年11月25日-2026年11月25日，共120个月，债权数额56万元；7、实时余额明细表，证明两被告在我行尚欠的贷款余额，截止2020年6月2日尚欠的本金540302.31元，利息12726.65元，合计553028.96元。本院经审理认定如下事实：被告高玉礼与徐华系夫妻关系。2016年11月25日，被告高玉礼作为借款人（甲方），被告徐华作为共同借款人、原告邮政储蓄银行作为贷款人（乙方），签订了《个人额度借款合同》。合同约定：“本合同所称的借款，系指借款人按本合同约定使用额度所发生的借款。本合同项下授信额度金额为：人民币（大写伍拾陆万元整，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。额度存续期最长为10年，自2016年11月25日至2026年11月25日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于购进板材等。乙方有权确定本合同的贷款利率，一般高于中国人民银行公布的基准贷款利率，具体利率水平以乙方公布的为准。本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率。对甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。贷款利息自单笔贷款发放到甲方账户之日起计算：还款日为放款日以后月份的对日；放款日在以后月份没有对日的，月末日为还款日。发生以下情形之一的，甲方即构成违约：甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；发生乙方认为足以影响债权实现的其他情形的；甲方:高玉礼徐华(签字）乙方：中国邮政储蓄银行股份有限公司涟水支行（合同专用章或公章)负责人（或授权代理人）：胡文书(签字或名章)合同签署日期：2016年11月25日”。同日，被告高玉礼作为抵押人（甲方），被告徐华作为共有人、原告邮政储蓄银行作为抵押权人（乙方）签订《个人最高额抵押合同》合同约定：“甲方与乙方双方经协商一致，甲方愿意提供金额为人民币捌拾万元的最高抵押担保，担保债权确定的期间为2016年11月25日至2026年11月25日。抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。抵押财产为高玉礼、徐华的个人财产，权属证书号：涟房权证涟城字第××号，坐落在涟水县，权利人为高玉礼、徐华，面积为208.2平方米，房屋价值80万元。甲方:高玉礼徐华(签字）乙方邮政储蓄银行（合同专用章或公章)”。2016年11月25日，原告邮政储蓄银行与被告高玉礼、徐华在涟水县国土资源局不动产交易中心办理了不动产登记证明，不动产登记证号为：苏（2016）涟水县不动产证明第0016869号，债务履行期限：2016年11月25日至2026年11月25日，原告取得了不动产登记证明。2018年12月1日原告邮政储蓄银行向被告高玉礼发放贷款250000元。2018年12月2日原告邮政储蓄银行向被告高玉礼发放贷款110000元，借款期限：2018年12月2日至2023年12月2日，年利率6.65%。2018年12月2日原告邮政储蓄银行向被告高玉礼发放贷款200000元，借款期限：2018年12月2日至2023年12月2日，年利率6.65%。原告邮政储蓄银行发放三笔款均以《贷款借据》形式予以确认，被告高玉礼均在借据上签名，三笔贷款合计560000元。借款后，被告高玉礼、徐华曾归还过部分贷款本息，但中途逾期归还贷款197天，故原告邮政储蓄银行向本院提起诉讼。截止到2020年6月2日，被告高玉礼、徐华尚欠原告邮政储蓄银行贷款本金540302.31元，利息12726.65元，合计553028.96元。以上事实，有《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《贷款借据》三份、不动产登记证明、两被告身份证复印件、实时余额明细表以及庭审笔录等证据予以证明，本院予以确认。本院认为，原告与被告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》系当事人真实意思表示，不违反有关法律、行政法规的禁止性规定，为有效合同，原被告均应按合同约定行使自己的权利，履行自己的义务。合同签订后，原告邮政储蓄银行于2018年12月1日、2018年12月2日三次向被告高玉礼发放贷款计560000元，被告高玉礼、徐华应按合同约定向原告邮政储蓄银行偿还合同约定的贷款本息。但被告高玉礼、徐华未能按照合同约定按期偿还贷款本息，构成违约，被告高玉礼、徐华依法应承担违约责任，按照合同约定，原告邮政储蓄银行有权宣布本合同的一切债务提前到期，并要求被告高玉礼、徐华立即清偿。截止2020年6月2日，被告高玉礼、徐华结欠原告邮政储蓄银行贷款本金540302.31元，利息12726.65元，合计553028.96元。故对原告邮政储蓄银行要求被告高玉礼、徐华偿还贷款本息553028.96元，并承担自2020年6月3日起至还清贷款之日止，按合同约定利率计算利息的诉讼请求，本院予以支持。被告高玉礼、徐华与原告邮政储蓄银行签订了《个人最高额抵押合同》，按照合同约定，被告高玉礼、徐华将其共同共有的涟水县抵押给原告，并在涟水县国土资源局不动产登记中心办理了不动产登记证明[不动产登记证明号为：苏（2016）涟水县不动产证明第0016869号]。按照法律规定，债务人在不能履行债务时，债权人有权对抵押物以折价或拍卖、变卖所得价款在抵押担保债权范围内享有优先受偿权。故对原告邮政储蓄银行要求对位于涟水县采取拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权的请求，本院予以支持。被告高玉礼作为借款人、抵押人，徐华作为共同借款人、抵押人的共有人，二人均在《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》上签名、按印，愿意共同承担归还全部贷款本息的义务及将其共同共有的涟水县的房屋作为贷款抵押担保，且被告高玉礼、徐华二人一起与原告邮政储蓄银行到涟水县国土资源局不动产登记中心办理了不动产登记证明，故被告高玉礼、徐华应共同归还所欠原告邮政储蓄银行贷款本息。被告高玉礼、徐华经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃庭审答辩、举证、质证等权利。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十九条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告高玉礼、徐华在本判决生效后十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司涟水县支行截止2020年6月2日的贷款本息合计553028.96元，并承担以贷款本金540302.31元为基数，从2020年6月3日起至贷款还清之日止，按合同约定利率计算的利息。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司涟水县支行对被告高玉礼、徐华所有的位于涟水县房屋以折价或拍卖、变卖所得价款在合同约定的担保范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9450元减半收取4725元，由被告高玉礼、徐华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。（收款人：江苏省淮安市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行，账号：62×××56）审判员  刘立卫二〇二〇年八月二十四日书记员  黄金鹏附相关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第八十九条债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。