黑龙江省鸡西市鸡冠区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0302民初1277号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡西市分行，住所地黑龙江省鸡西市鸡冠区。负责人：徐东海，行长。委托诉讼代理人：高聪，男，该单位职工。委托诉讼代理人：刘利波，男，该单位职工。被告：郜凤英，女，1970年10月30日出生，汉族，住黑龙江省鸡西市鸡冠区。中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡西市分行（以下简称邮政储蓄银行鸡西分行）与被告郜凤英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行鸡西分行的委托诉讼代理人刘利波到庭参加诉讼。被告郜凤英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政储蓄银行鸡西分行向本院提出诉讼请求：要求郜凤英立即偿还借款本金128026.62元，利息、罚息62440.22元，合计190466.84元。2.请求确认原告对被告郜凤英抵押的房产拍卖、变卖具有优先受偿权。3.判令被告承担本案的诉讼费。诉讼中，原告明确第一项诉讼请求为要求郜凤英偿还借款本金128026.62元、利息64609.26元（计算至2020年8月10日），本息合计192932.88元，2020年8月11日起至借款实际清偿之日止的利息以未偿还借款本金为基数，按年利率14.4%计算；第三项被告承担本案的诉讼费和保全费。事实和理由：2012年12月13日郜凤英与原告签订借款合同，合同约定原告向其发放贷款27万元，借款期限自2012年至2022年12月13日，借款用途为装修位于鸡冠区X路X房屋。被告提供坐落于鸡冠区X楼X室房屋作为抵押担保并办理了抵押登记，他项权证为鸡西市房他证鸡冠房字第××号。合同第十条约定了违约条款。郜凤英最后一次归还贷款时间为2018年10月18日，至起诉时逾期偿还借款已达到18个月之久，依据合同约定，截至2020年6月1日止，尚欠借款本金128026.62元，利息、罚息62440.22元。原告多次索要款项未果，诉至法院。郜凤英未到庭未作答辩。本院经审理认定事实如下：2012年12月13日，邮政储蓄银行鸡西分行（乙方）与郜凤英（甲方）签订《个人额度借款合同》，邮政储蓄银行鸡西分行授信郜凤英借款额度27万元，额度存续期最长为10年，自2012年12月13日至2022年12月13日，郜凤英在额度支用期可以循坏使用上述额度。借款用途为店面装修。合同第四条约定甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。第六条约定借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定。如遇基准利率调整，贷款利率自起息日起，根据下列方式进行调整：1.贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定利率浮动比例，重新确定贷款利率。2.贷款发放后，遇基准利率调整的，若贷款期限在一年（含）以下，执行《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的利率，不分段计算；若贷款期限在一年以上，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；……罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。同日，郜凤英（甲方、抵押人）与邮政储蓄银行鸡西分行（乙方、抵押权人）签订《个人最高额抵押合同》，为确保郜凤英于2012年12月13日签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，协商一致，郜凤英自愿提供金额27万元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保物权确定的期间为2012年12月13日至2022年12月13日。担保范围约定抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：（一）本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师代理费等）。郜凤英提供的抵押物为登记在其名下，坐落于X楼X、建筑面积124.29平方米的房屋（房产证为鸡西市房权证鸡冠房字第××号），该房屋已经办理抵押登记，他项权证编号为鸡西市房他证鸡冠房字第××号，抵押权人为原告。2012年12月14日，邮政储蓄银行鸡西分行向郜凤英发放了一笔27万元的借款，借款期限60个月，自2012年12月14日至2017年12月14日，年利率9.6%，还款方式为等额本息。2014年10月17日，邮政储蓄银行鸡西分行向郜凤英发放了一笔8万元的借款，借款期限60个月，自2014年10月17日至2019年10月17日，年利率9.6%，还款方式为等额本息。郜凤英偿还了上述两笔借款的部分本息。两笔借款到期后，郜凤英没有足额偿还借款本息，截至2020年8月10日，郜凤英尚欠借款本金128026.62元、利息64609.26元。2015年12月18日，郜凤英签署了一份《送达地址确认协议书》，约定如双方借款合同发生纠纷，诉至法院，在审理或执行过程中，双方均同意及认可受诉法院以下列确认的地址做为以法院专递方式邮寄民事诉讼文书的送达地址。借款人确认的送达地址：黑龙江省鸡西市X路X，送达地址的邮政编码：X，联系电话：X，工作单位：X。各方均同意及认可按照下列内容承担法院向自己确认的地址送达引发的法律后果：1、如果自己提供的送达地址不准确，导致法院的诉讼文书未能被自己或者指定的代收人实际接收，诉讼文书退回之日即视为送达之日，即视为对自己权利的放弃。2、如果自己及指定的代收人拒绝签收诉讼文书，导致法院的诉讼文书未能被自己或者指定的代收人实际接收，诉讼文书退回之日即视为送达之日，即视为对自己诉讼权利的放弃。3、如果任何一方发生提供确认的送达地址及联系电话变更情况的，应及时告知其他方，并及时更改或重新签订送达地址确认协议书，如未及时告知其他方，导致法院的诉讼文书未能被自己或者指定的代收人实际接收，诉讼文书退回之日即视为送达之日，即视为对自己诉讼权利的放弃。上述内容是各方真实自愿的意思表示，各方均已阅读及充分理解了该内容，并保证所提供的送达地址的各项内容均是本人真实有效的填写。郜凤英在该《送达地址确认协议书》借款人处签字。诉前，经邮政储蓄银行鸡西分行，本院作出（2020）黑0302财保26号民事裁定书，裁定查封了郜凤英位于黑龙江省鸡西市鸡冠区X房屋范围内，价值190466.84元及相关费用、利息等相应的价值财产，期限为三年。邮政储蓄银行鸡西分行预付了保全费1472元。本院认为，邮政储蓄银行鸡西分行与郜凤英签订《个人额度借款合同》《个人最高额抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，故合法有效。邮政储蓄银行鸡西分行向郜凤英发放了两笔借款，郜凤英偿还了部分借款本息。现两笔借款均已到期，但郜凤英未能偿还剩余借款本息，其行为构成违约，故郜凤英应向邮政储蓄银行鸡西分行承担偿还借款本息的义务。邮政储蓄银行鸡西分行要求郜凤英偿还借款本金128026.62元、利息64609.26元（计算至2020年8月10日）的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。对2020年8月11日起至借款实际清偿之日止的利息按年利率14.4%计算的诉讼请求予以支持。郜凤英提供其所有坐落于X，建筑面积为124.29平方米的房屋作借款抵押担保，因已办理抵押登记，对房屋抵押权予以确认。邮政储蓄银行鸡西分行对抵押房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿的诉讼请求，理由正当，证据充分，应予支持。郜凤英经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，自行放弃了对邮政储蓄银行鸡西分行主张的事实和证据进行辩驳的权利，由此产生的不利后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告郜凤英于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡西市分行借款本金128026.62元、利息64609.26元（计算至2020年8月10日），本息合计192932.88元；2020年8月11日起至借款实际清偿之日止的利息按年利率14.4%计算；二、如在上述规定的期限内被告郜凤英不能清偿上述款项，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡西市分行有权对郜凤英所有、坐落于X，产权证书号鸡西市房权证鸡冠房字第××号的房屋折价或者拍卖、变卖的价款在上款范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2079元，保全费1472元，合计3551元，由被告郜凤英负担，此款原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡西市分行已预付，被告郜凤英在给付上款时将此款一并给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡西市分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鸡西市中级人民法院。审判员  亓百录二〇二〇年八月十三日书记员  曹 迪