广东省深圳市宝安区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0306民初18209号原告深圳华强小额贷款有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室(入驻深圳市前海商务秘书有限公司)。法定代表人张泽宏。委托代理人孙登华、王乙清，系原告公司员工。被告邝禾生，男，汉族，1976年2月29日出生，住址深圳市南山区，上述原告诉被告借款合同纠纷一案，本院2020年6月12日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告委托代理人孙登华到庭参加诉讼。被告本院经合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉请：1、解除原告与被告于2019年11月21日签订的[2019]华贷借字0759号《借款合同》（借款金额300,000.00元）；2、被告向原告支付仍尚未偿还借款本金275000元及逾期罚息19062.5元，共计294062.5元(逾期罚息以剩余本金275000元为基数按24%/年自2020年2月27日计至2020年6月5日，实际计算至被告付清之日)；3、被告承担本案诉讼费用、财产保全费用、保全担保（保险）费用。庭审中，原告明确第3项诉讼请求中保全担保费为1000元。本案相关情况经审理查明，原、被告于2019年11月21日签订一份《借款合同》（编号：【2019】华贷借字0759号），约定被告向原告借款人民币300000元用于消费需求，借款期限为24个月，自2019年11月22日至2021年11月21日；借款利率为月利率0.98%，逾期则逾期部分从逾期之日起按年利率36%计付罚息；还款方式为按月等本等息还款，即每月应还本金人民币12500元、利息人民2940元，合计人民币15440元。另外，《借款合同》基本条款D约定还款原则为首先用于偿还本合同约定的应由被告承担而由原告垫付的各项费用，以及原告实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。双方同意被告支付的款项不足以偿还上述借款合同规定的应付本金、利息、管理费及其他费用的，按其他费用、罚息、利息、本金的顺序偿还。《借款合同》基本条款I约定原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、保全担保费、……律师代理费等）均由被告承担；基本条款G约定被告未清偿原告到期债务，原告有权宣布借款立即到期，要求被告立即偿还本合同项下的所有到期及未到期债务的本金、利息、费用，并要求被告支付借款总额3%的违约金。原告提交了财产保全担保发票，用于证明为本案实际支出担保费1000元。原告于2019年11月22日向被告发放贷款人民币300000元。被告已按照还款计划表偿还了1-2期款项，共计30880元，并于2020年2月26日还款3127.5元。庭审中，原告将第一项诉求变更为：判令原告有权宣布借款于2020年2月22日立即到期，要求被告立即清偿本合同项下的所有到期及未到期债权本金及利息、费用；另明确，诉求逾期罚息19062.5元的计算方式为：以剩余本金为基数，按年利率24%计算，逾期天数5天（2020年自2月22日至2020年2月26日），产生罚息916.67元；以剩余本金为基数，按年利率24%计算，逾期100天（自2020年2月27日至6月5日），产生罚息18333.33元，扣除被告于2020年2月26日支付的3127.5元，冲抵第三期利息（1月22日至2月21日）2940元，罚息187.5元，剩余总罚息为19062.5元（先冲抵利息、再冲抵罚息）。判决结果本院认为，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其放弃举证和质证的权利，本院以本案现有证据材料及庭审笔录认定相关事实。原、被告签订的《借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方应依约履行各自的义务。被告未按约定时间还本付息已构成违约，是造成本案纠纷的主要原因。原告以此为由请求确认涉案借款合同项下借款立即到期，有事实和法律依据，本院予以支持。被告尚欠原告借款本金人民币275000元，应以归还。关于借款利息，根据《借款合同》的约定，被告逾期还款应按照年利率36%计息。被告自2020年2月22日开始逾期还款，另因被告于2020年2月26日支付3127.5元，故经抵扣计算确认被告应向原告支付2020年2月22日-26日的逾期利息差额729.17元（2940+916.67-3127.5），并按年利率24%自2020年2月27日起的逾期还款利息符合法律规定，本院予以支持。关于保全担保费的问题，根据《借款合同》基本条款I的约定，原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、保全担保费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师代理费等）均由被告承担。原告已提交出具担保函协议书、保全担保费发票证明其为本案支付保全担保费1000元，故原告按合同约定请求被告承担保全担保费1000元，有事实和法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告深圳华强小额贷款有限公司与被告邝禾生于2019年11月21日签订的《借款合同》（编号：【2019】华贷借字0759号）项下的贷款全部到期；二、被告邝禾生应于本判决生效之日起十日内支付原告深圳华强小额贷款有限公司借款本金275000元、2020年2月22日-26日欠付的逾期利息729.17元，并以275000元为本金按年利率24%自2020年2月27日起计算至款项付清之日止的利息；三、被告邝禾生应于本判决生效之日起十日内支付原告深圳华强小额贷款有限公司保全担保费1000元；四、驳回原告其他诉讼请求。以上判项如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2855元、保全费1990元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员 王  进  媛二〇二〇年八月二十八日书记员 相惠玲（兼）书记员 刘  佳  鹏附本案相关法律条文如下：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。