福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0824民初1829号 原告:武平县农村信用合作联社川厢信用社，住所地福建省武平县平川街道西门市场1号，统一社会信用代码91350824660388856K。 负责人:**平，主任。 委托诉讼代理人:李慧芳，男。 委托诉讼代理人:钟志强，男。 被告:王存发，男，1968年7月25日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告:陈秋英（系王存发配偶），女，1968年8月24日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告:王裕红，女，1992年6月30日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 被告:王文芳，男，1968年3月19日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 被告:钟德榕，男，1968年1月28日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 被告:刘兆强，男，1969年6月15日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 原告武平县农村信用合作联社川厢信用社与被告王存发、陈秋英、王裕红、王文芳、钟德榕、刘兆强金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告武平县农村信用合作联社川厢信用社负责人**平的委托诉讼代理人李慧芳、钟志强，被告刘兆强到庭参加诉讼，被告王存发、陈秋英、王裕红、王文芳、钟德榕经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 武平县农村信用合作联社川厢信用社向本院提出诉讼请求：1.判令王存发、陈秋英偿还原告借款本金249997.5元及截至2020年6月20日止结欠的利息11224.58元，并支付借款本金249997.5元自2020年6月21日起至款清日止按合同约定利率计算的利息（其中:自2020年6月21日起至2020年11月26日止按月利率7.204167‰计算利息;自2020年11月27日起至款清日止按逾期贷款罚息利率10.80625‰计算利息），并支付自2020年6月21日起至款清日止以逾期未支付的利息按逾期贷款罚息利率10.80625‰计算的复利。2.判令王裕红、王文芳、钟德榕、刘兆强对上述款项承担连带清偿责任。3.判令原告对王存发、陈秋英所有的位于武平县“佰公门口、岗背凹上”20.2亩的土地承包经营权及地上附着物在折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。事实和理由：2017年11月23日，王存发向原告申请借款25万元，并与其妻陈秋英，保证人王裕红、王文芳、钟德榕、刘兆强一起在《武平县农村信用合作联社农户及其他自然人申请面谈调查审查审批表》中签字承诺。其中保证人承诺:本人提供的为真实资料并通过面谈，本人了解借款申请人王存发的经营情况、借款的具体用途，自愿为其申请借款25万元作担保。同年11月27日，王存发与原告签订《借款合同》（合同编号ＨＴ9090630170011945），合同约定:借款金额人民币贰拾伍万元整，借款用途为花卉种植，借款期限自2017年11月27日起至2020年11月26日止;借款利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮82%（本合同签订时基准利率为3.958333%，执行利率7.204167%）;贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息;借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息;借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权在通知借款人、担保人后，宣布本合同项下贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或部分贷款本息，并有权解除合同，借款人、担保人同意无条件放弃抗辩权。同日，原告与王存发、陈秋英、王裕红、王文芳、钟德榕、刘兆强签订《组合担保合同》，合同约定:担保人愿为债权人按主合同与债务人王存发所形成的债权提供担保;抵押人王存发同意以坐落于武平县“佰公门口、岗背凹上”20.2亩的土地承包经营权及地上附着物作抵押担保;保证人为主合同项下全部债权提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证担保的债权本金金额为人民币贰拾伍万元整;债务人未按合同约定履行债务时，债权人有权要求任一或任意多个保证人在本款约定的保证担保额度内承担全部保证担保责任。合同签订后，原告依约向王存发发放贷款25万元。王存发从2019年11月21日起就未再按合同约定支付利息，经原告多次催收未果，王裕红、王文芳、钟德榕、刘兆强也拒不履行保证义务。截至2020年6月20日，王存发累计欠息11224.58元。原告认为，王存发未按合同约定支付利息构成违约，原告有权要求其立即归还全部借款本息。陈秋英系王存发的配偶，其具有共同借款的意思表示，故其应承担共同还款责任。王裕红、王文芳、钟德榕、刘兆强作为连带责任保证人，依法应对王存发、陈秋英的债务承担连带清偿责任。同时，原告有权对王存发、陈秋英所有的位于武平县“佰公门口、岗背凹上”20.2亩土地承包经营权及地上附着物实现抵押权。 王存发、陈秋英、王裕红、王文芳、钟德榕未作答辩。 刘兆强辩称，其在签订保证合同时原告说保证金额是20万元，现在却要求其承担25万元的保证责任，原告存在欺骗行为。《组合担保合同》中提到的位于武平县“佰公门口、岗背凹上”20.2亩的土地承包经营权并非王存发、陈秋英二人所有，还有另外两个承包人，原告伪造对该土地承包经营权及地上附着物的抵押登记，抵押无效。地上附着物桂花、罗汉松20亩也早在2013年就种好了，而本案借款是在2017年11月，王存发、陈秋英虚构借款用途，原告却未进行审查。借款人王存发、陈秋英有房产、车子、花卉等财产足以清偿本案债务。综上，原告不应该要求其承担保证责任。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，刘兆强对《借款合同》《武平县农村信用合作联社农户及其他自然人申请面谈调查审查审批表》《组合担保合同》、借款借据、普通贷款账户交易明细查询登记簿等证据的真实性无异议。王存发、陈秋英、王裕红、王文芳、钟德榕未到庭参加诉讼，亦未提出书面异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。经审查，原告提供的上述证据内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。刘兆强对《农村土地经营权抵押登记申请书》《农村土地经营权抵押登记证》的真实性提出异议，但其未提供证据予以证明，又结合抵押登记内容及程序的完备性等，本院对该二份证据的真实性予以认定。 根据当事人陈述和经审查确认的其他证据，本院认定事实如下： 2017年11月23日，王存发向原告申请借款25万元，并与其妻陈秋英，保证人王裕红、王文芳、钟德榕、刘兆强一起在《武平县农村信用合作联社农户及其他自然人申请面谈调查审查审批表》中签字承诺。其中保证人承诺：本人提供的为真实资料并通过面谈，本人了解借款申请人王存发的经营情况、借款的具体用途，自愿为其申请借款25万元作担保。同年11月27日，王存发与原告签订《借款合同》（合同编号ＨＴ9090630170011945），合同约定:借款金额人民币贰拾伍万元整，借款用途为花卉种植，借款期限自2017年11月27日起至2020年11月26日止;借款利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮82%（本合同签订时基准利率为3.958333%，执行利率7.204167%）;贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息;借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息;借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权在通知借款人、担保人后，宣布本合同项下贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或部分贷款本息，并有权解除合同，借款人、担保人同意无条件放弃抗辩权。同日，原告与王存发、陈秋英、王裕红、王文芳、钟德榕、刘兆强签订《组合担保合同》，合同约定:担保人愿为债权人按主合同与债务人王存发所形成的债权提供担保;抵押人王存发同意以坐落于武平县“佰公门口、岗背凹上”20.2亩的土地承包经营权及地上附着物桂花、罗汉松20亩作抵押担保。保证人为主合同项下全部债权提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证担保的债权本金金额为人民币贰拾伍万元整。债务人未按合同约定履行债务时，债权人有权要求任一或任意多个保证人在本款约定的保证担保额度内承担全部保证担保责任。债权人有权决定担保方式行使顺序。本合同项下如同时存在保证担保和债务人以自身财产提供物的担保，债权人有权要求保证人先于债务人所提供物的担保承担担保责任。该《组合担保合同》还规定了其他条款。2017年11月27日原武平县农业局签发编号为【2017】428《农村土地经营权抵押登记证》。该登记中中载明了抵押人为王存发、抵押权人为原告、抵押物为土地承包经营权及地上附着物等内容。合同签订后，原告依约向王存发发放贷款25万元。王存发自2019年11月21日起未再按合同约定支付利息，且经原告催收未果，四保证人也未履行保证义务。截至2020年6月20日，王存发累计欠息11224.58元。 本院认为，原告与王存发之间签订的《借款合同》意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该借款合同成立并具有法律效力。虽然王存发的借款尚在借款期间内，但因其未按合同约定支付利息，依合同约定可认定原告全部债权提前到期。故原告要求王存发返还借款本金249997.5元及截至2020年6月20日止的结欠利息11224.58元，并支付借款本金249997.5元自2020年6月21日起至2020年11月26日止按月利率7.204167‰计算的利息，自2020年11月27日起至款清日止按逾期贷款罚息利率10.80625‰计算的利息，以及自2020年6月21日起至款清日止以逾期未支付的利息按逾期贷款罚息利率10.80625‰计算的复利，应予支持。借款时，陈秋英作为王存发的配偶，在《武平县农村信用合作联社农户及其他自然人申请面谈调查审查审批表》中对本案债务进行签字确认，应认定本案债务系陈秋英与王存发婚姻关系存续期间的共同债务，陈秋英应对本案债务承担共同偿还责任。原告与保证人王裕红、王文芳、钟德榕、刘兆强，抵押人王存发、陈秋英之间签订的《组合担保合同》意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同成立并具有法律效力。该合同约定,王存发以其自有的位于武平县“佰公门口、岗背凹上”20.2亩的土地承包经营权及地上附着物桂花、罗汉松20亩为本案的债务进行抵押担保并办理了抵押登记，抵押合同自登记之日起生效。刘兆强抗辩认为抵押财产权利人除王存发、陈秋英外，还有其他人，抵押登记无效,但其未提供证据予以证明，故对刘兆强的该抗辩意见，本院不予采纳。现借款人王存发违约,故原告有权依约就抵押财产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。王裕红、王文芳、钟德榕、刘兆强与王存发、陈秋英以及原告签订了《组合担保合同》，在《武平县农村信用合作联社农户及其他自然人申请面谈调查审查审批表》相应栏目中签字,刘兆强提出的原告对其存在欺骗行为、王存发虚构借款用途等抗辩主张又缺乏证据支持,据此对刘兆强提出的原告不应该要求其承担保证责任的抗辩意见，本院不予采纳。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。案涉《组合担保合同》中约定：债权人有权决定担保方式行使顺序。本合同项下如同时存在保证担保和债务人以自身财产提供物的担保，债权人有权要求保证人先于债务人所提供物的担保承担担保责任。本案中，原告未依该约定要求保证人先于借款人王存发所提供物的担保承担担保责任，应视为原告放弃行使该合同约定权利。但原告不因放弃该权利而丧失要求保证人承担保证责任的权利。又因保证合同中并没有约定如债务人有能力履行合同义务而不履行时可以免除保证人责任的条款，因此即使王存发、陈秋英的财产足以清偿本案债务，也不能免除刘兆强对本案的保证责任。故对原告第二项诉讼请求本院予以支持，即王裕红、王文芳、钟德榕、刘兆强应对本案债务承担连带清偿责任，并在承担连带清偿责任后，有权向王存发、陈秋英追偿。 综上所述，对原告的诉讼请求，本院依法予以支持。王存发、陈秋英、王裕红、王文芳、钟德榕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、王存发、陈秋英应于本判决生效之日起十日内偿还武平县农村信用合作联社川厢信用社借款本金249997.5元及截至2020年6月20日止的结欠利息11224.58元，并支付借款本金249997.5元自2020年6月21日起至2020年11月26日止按月利率7.204167‰计算的利息，自2020年11月27日起至款清日止按逾期贷款罚息利率10.80625‰计算的利息，以及自2020年6月21日起至款清日止以逾期未支付的利息按逾期贷款罚息利率10.80625‰计算的复利； 二、王裕红、王文芳、钟德榕、刘兆强对上述债务承担连带清偿责任，在承担保证责任后，有权向王存发、陈秋英追偿； 三、武平县农村信用合作联社川厢信用社对依法处置登记在编号为【2017】428《农村土地经营权抵押登记证》中位于武平县“佰公门口、岗背凹上”20.2亩的土地承包经营权及地上附着物桂花、罗汉松20亩所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5218.3元，减半收取计2609.15元，由王存发、陈秋英、王裕红、王文芳、钟德榕、刘兆强负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 朱秋明 二〇二〇年八月十七日 法官助理 李清连 书 记 员 钟玉秀 附注： 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人,债权人为抵押权人,提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押: (一)建筑物和其他土地附着物; (二)建设用地使用权; (三)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权; (四)生产设备、原材料、半成品、产品; (五)正在建造的建筑物、船舶、航空器; (六)交通运输工具; (七)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的,应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。