广西壮族自治区容县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0921民初1794号 原告：容县农村信用合作联社，住所地广西容县容州镇桂南路189号，统一社会信用代码91450921200513118F。 法定代表人：封君喜，该社理事长。 委托诉讼代理人：梁铎巧，男，1985年12月10日出生，该社工作人员。 委托诉讼代理人：李安平，女，1991年7月18日出生，该社工作人员。 被告：梁桂燕，女，1986年7月3日出生，住广西北流市。 原告容县农村信用合作联社与被告梁桂燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序于2020年8月20日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人梁铎巧、李安平到庭参加诉讼。被告梁桂燕经本院传票传唤不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告容县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：一、被告梁桂燕向原告归还借款本金320000元及欠息（至2020年5月24日欠息14329.75元，本息合计334329.75元，逾期罚息以结欠借款本金为基数，复利以应付未付利息为基数，均按年利率9.975%计算至本息还清日止）；二、被告梁桂燕对上述借款本息等承担抵押担保责任，并确认原告对处理抵押物【桂（2017）南宁市不动产权第xxx号】所得价款依法享有优先受偿权；三、本案一切诉讼费用均由被告负担。 事实和理由：2019年9月27日，原告与被告梁桂燕签订了合同编号为532602192855901《个人借款合同》，约定借款金额为500000元，期限自2019年9月27日至2022年9月20日止，按月结息。同日，原告与被告梁桂燕签订了合同编号为532604191575806《抵押担保合同》，约定同编号抵押物清单所列财产作为担保，即登记在梁桂燕名下位于广西南宁市南宁大商汇商贸物流中心A地块1号楼xxx号房屋【桂（2017）南宁市不动产权第xxx号】，并于2019年9月27日依法办理了抵押登记手续，证号为桂（2019）南宁市不动产证明第xxx号。办理相关借款手续后，原告于2019年9月28日根据被告梁桂燕的《提款申请书》依约向被告梁桂燕发放借款320000元，到期日2022年9月20日。目前该笔借款虽未到期，但被告一直未偿还过借款本息，经原告多次催收无果，截止2020年5月24日，结欠本金320000元、利息14329.75元，本息合计334329.75元。故，原告提起本案诉讼。 原告为证明其主张向法庭提交原告的《借款申请书》、《个人借款申请表》、《个人借款合同》、《抵押担保合同》、《抵（质）押承诺书》、《抵押物清单》及房产证、不动产登记证明、《提款申请书》、《借款借据》、《贷款利息变动情况表》、银行电脑系统实时结欠本息等证据。 被告梁桂燕未到庭应诉亦没有提交书面答辩意见和任何证据，视为其放弃答辩、举证和质证的权利。本院通过庭审对原告提供的证据进行审查核实，确认原告提供的证据具有证明力，并作为本案的定案依据。 基于上述认定的证据及原告陈述，本院确认原告陈述属实，并认定事实如下：2019年9月27日，原告与被告梁桂燕签订了合同编号为532602192855901《个人借款合同》，约定：1．借款金额500000元；2．借款期限自2019年9月27日至2022年9月20日止；3．执行年利率6.65%；4．按月结息，分期还本。结息日每月的20日。分期还本计划如下：2020年9月26日，偿还贷款本金100000元；2021年9月26日，偿还贷款本金100000元；2022年9月20日，偿还贷款本金300000元。5．对应付未付利息，贷款人依据贷款市场报价利率规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计收复利。6．对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款利率加收50%的利率计收罚息。7．借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息，贷款人有权停止发放借款、宣布本合同提前到期，行使担保权。 同日，原告与被告梁桂燕签订合同编号为532604191575806《抵押担保合同》，约定：1．以同编号《抵押物清单》所列财产为抵押物，即登记在梁桂燕名下位于广西南宁市南宁大商汇商贸物流中心A地块1号楼xx号房屋【证号：桂（2017）南宁市不动产权第xxx号】。2．抵押担保范围包括以上借款合同下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费等债权人实现债权和担保权的费用。3．主合同约定的债务履行期届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权要求抵押人承担担保责任。抵押权人有权直接依法拍卖、变卖抵押物，并从所得价款优先受偿，或与抵押人协商，将抵押物折价抵偿主合同债务，也可以请求法院依法拍卖、变卖或处置质押物。双方于2019年9月27日依法办理了抵押登记【证号：桂（2019）南宁市不动产证明第xxx号】。 办理以上手续后，原告于2019年9月28日根据被告梁桂燕的《提款申请书》，依约向被告梁桂燕发放借款320000元，到期日2022年9月20日。然被告一直未支付借款本息，截止2020年5月24日，被告梁桂燕尚欠原告借款本金320000元、利息14329.75元，本息合计334329.75元。之后，被告梁桂燕亦未偿还借款本息。 另查明，在（2020）桂0921民初1762号案中，被告梁桂燕于2017年12月21日将本案抵押物抵押给原告，并办理了抵押登记【证号：桂（2017）南宁市不动产证明第xxx号】。庭审中，原告作为抵押权人，以本案抵押登记在后而主张第二顺位优先受偿。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。双方当事人之间签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》，均系当事人之间的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规强制性规定，应为合法有效，双方均应依照合同约定全面履行义务。原告依约履行发放贷款义务后，被告梁桂燕未按贷款合同约定按期返还原告贷款本息的义务，其行为构成违约，原告有权依据合同约定宣布合同提前到期，并要求被告梁桂燕偿还所欠本金和支付欠息。故，本院依法认定原告向本院提起诉讼，即2020年7月3日合同到期；原告请求被告梁桂燕返还借款本金和支付利息，合法合约，本院应予支持。利息计算方法应按《个人借款合同》约定计算，即借期内利息及复利按年利率6.65%计算；2020年7月3日合同提前到期后，罚息及复利按年利率6.65%上浮50%计为9.975%。另，被告梁桂燕与原告签订《抵押担保合同》约定了以被告梁桂燕名下房产【证号：桂（2017）南宁市不动产权第xxx号】作抵押，并办理了抵押登记手续，抵押权依法成立，原告对该抵押物享有抵押权，因被告梁桂燕于2017年12月21日将本案抵押物抵押给原告并办理了抵押登记，因此，原告对折价或拍卖、变卖涉案抵押物所得价款超出顺位在先的抵押担保债权【证号：桂（2017）南宁市不动产证明第xxx号】的部分依法享有优先受偿的权利。被告梁桂燕经本院传票传唤不到庭，本院依法缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告梁桂燕应于本判决生效之日起十日内返还原告容县农村信用合作联社借款本金320000元和支付欠息（计算办法：按合同编号532602192855901《个人借款合同》约定计算，截至2020年5月24日止结欠利息和复利合计14329.75元；自2020年5月25日起至2020年7月3日止，利息以本金320000元为基数，复利以应付未付利息为基数，均按年利率6.65%计付；自2020年7月4日起至还清之日止，罚息以本金320000元为基数，复利以应付未付利息为基数，均按年利率9.975%计付）； 二、被告梁桂燕在其名下位于广西南宁市南宁大商汇商贸物流中心A地块1号楼XXX号的抵押物【证号：桂（2017）南宁市不动产权第xxx号】财产范围内对第一项判决主文确定的债务承担抵押担保责任，原告容县农村信用合作联社对该抵押物通过折价或者拍卖、变卖所得价款超出顺位在先的抵押担保债权【证号：桂（2017）南宁市不动产证明第XXX号】部分在第一项判决主文确定的债权范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期间届满之日起二年内向本院申请执行。 本案减半收取受理费3158元，由被告梁桂燕负担。 如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。 审 判 员 覃日凤 二〇二〇年八月二十五日 法官助理 莫水清 书 记 员 姚倩琴