云南省芒市人民法院民 事 判 决 书(2020)云3103民初415号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司芒市支行，营业场所云南省德宏州芒市胞波路89号，统一社会信用代码915331006787322480。负责人：陈基琼，中国邮政储蓄银行股份有限公司芒市支行支行长。委托诉讼代理人：刘增礼，男，汉族，1988年9月25日生，住芒市，特别授权代理。委托诉讼代理人：杨艳丽，女，汉族，1974年1月5日生，住芒市，特别授权代理。被告：董自涛，男，汉族，1984年7月18日生，住云南省保山市隆阳区。被告：杨永菊，女，汉族，1984年6月7日生，住云南省保山市隆阳区。被告：黄祖象，男，傣族，1980年6月23日生，住云南省德宏傣族景颇族自治州芒市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芒市支行（以下简称“芒市支行”）诉被告董自涛、杨永菊、黄祖象金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月10日立案后，依法适用普通程序，于2020年4月22日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘增礼、杨艳丽，被告黄祖象到庭参加诉讼，被告董自涛、杨永菊经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告芒市支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告董自涛、杨永菊向原告偿还103669.07元（包含借款本金91875.23元及截至2020年2月17日所欠利息、罚息、复利11793.84元），并按《小额贷款借款合同》的约定支付自2020年2月17日起至借款实际清偿之日止的利息、罚息和复利；二、判令被告黄祖象对被告董自涛、杨永菊上述借款承担连带保证责任；三、本案全部诉讼费用由三被告承担。事实与理由：2016年8月17日原告与被告董自涛、杨永菊签订《小额贷款借款合同》(合同编号5399861Q116083748771)一份，合同约定：“被告向原告申请贷款，原告向被告发放了100000元贷款，借款期限为24个月，自2016年8月17日至2018年8月17日，借款用途为采购食品、日用百货，借款利率为年利率6.25%。借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，还款方式为：按期付息，到期一次性还本，贷款还款日为：按对季对日还款”；同日，被告黄祖象与原告签订《小额贷款保证合同》（合同编号：5399861Q616084974220）一份，合同约定：“被告黄祖象愿意为被告董自涛、杨永菊与原告签订《小额贷款借款合同》（合同编号：5399861Q116083748771）主合同项下债务本金及利息（包括利息、罚息、复利）及原告为实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）提供连带责任保证”。2016年8月17日原告将贷款发放至被告董自涛提供的账户，原告已履行了放款义务，2018年8月17日借款到期后，被告董自涛、杨永菊未按借款合同约定按时足额归还借款本息，截至2020年2月17日所欠本息合计103669.07元，逾期后经原告向被告催收未果，故原告诉至法院。被告董自涛、杨永菊经本院传唤未到庭参加诉讼，庭前亦未向本院提交书面答辩意见及证据，依法视为其自动放弃答辩、举证、质证的权利。被告黄祖象辩称，我当时不认识董自涛和杨永菊，是我的朋友认识二被告，我的朋友和二被告处的好，让我帮被告去签字，当时董自涛除了来银行借钱以外，还向我的朋友借了十多万，董自涛找不到之后，我想着报警，银行也不报警，说贷款期限还不到，一年之后，听说董自涛在芒市有个女朋友，我们去找他女朋友，他女朋友也说帮董自涛还，结果没有还，我找杨永菊，杨永菊也没办法。综合原、被告双方的诉辩主张，本案应予查明的问题为：1、原告所主张的其与被告董自涛、杨永菊之间的债权债务关系是否合法有效？2、被告黄祖象是否应对被告董自涛、杨永菊所承担的还款义务承担连带清偿责任？原告围绕其诉讼请求向本院提交了如下证据：一、《小额贷款借款合同》一份，欲证明：2016年8月17日，原告与被告董自涛、杨永菊签订《个人贷款借款合同》，约定原告向被告发放100000元贷款，借款期限为24个月，自2016年8月17日至2018年8月17日，个人借款合同合法有效；二、《小额贷款保证合同》一份，欲证明：2016年8月17日，原告与保证人黄祖象签订《小额贷款保证合同》，约定：黄祖象在被告董自涛、杨永菊签订的《小额贷款借款合同》中提供连带责任保证；三、贷款借据、贷款放款各一份，欲证明：2016年8月17日，原告向被告董自涛发放了100000元贷款，约定年利率6.25%，期限24个月，自2016年8月17日至2018年8月17日，原告已履行合同义务且已履行完毕；四、还款计划表一份，欲证明：按照小额贷借款合同约定，被告董自涛贷款分24期。按季付息到期一次性还本；五、催收记录表、逾期催收通知书一份，欲证明：被告董自涛借款逾期后，经原告多次催收，仍未归还逾期贷款及结清逾期利率，被告董自涛已构成根本性违约，解除合同条件已经成立，原告可以依法解除借款合同；六、贷款余额表、逾期情况表一份，欲证明：截止2020年2月17日，被告董自涛尚欠借款本金91875.23元及利息11793.84元合计103669.07元，之后利息按照约定利率和计算方式另行计算至借款本息结清之日；七、还款流水详情一份，欲证明：被告董自涛归还借款本金及利息的时间及金额的基本情况。经质证，被告黄祖象对原告所提交的证据均无异议。本院认为，原告除将第一组证据的证明内容中“《小额贷款借款合同》”错误表述为“《个人贷款借款合同》”外，其他证据均符合证据的真实性、合法性、关联性原则，所有证据与其欲证事实能够相互印证，故本院对原告提交的证据均予以采信。被告黄祖象未向本院提交证据根据庭审查明，本院确认本案以下法律事实：2016年8月17日原告与被告董自涛、杨永菊签订《小额贷款借款合同》(合同编号5399861Q116083748771)一份，合同约定：“被告向原告申请贷款，原告向被告董自涛发放了100000元贷款，借款期限为24个月，自2016年8月17日至2018年8月17日，借款用途为采购食品、日用百货，借款利率为年利率6.25%。借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，还款方式为：按期付息，到期一次性还本，贷款还款日为：按对季对日还款”；同日，被告黄祖象与原告签订《小额贷款保证合同》（合同编号：5399861Q616084974220）一份，合同约定：“被告黄祖象为被告董自涛、杨永菊与原告签订《小额贷款借款合同》（合同编号：5399861Q116083748771）主合同项下债务本金及利息（包括利息、罚息、复利）及原告为实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）提供连带责任保证，保证期间：自合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止”。2016年8月17日原告将贷款发放至被告董自涛提供的账户，原告已履行了放款义务。2018年8月17日借款到期后，被告董自涛、杨永菊未按借款合同约定按时足额归还借款本息，截至2020年2月17日所欠本息合计103669.07元，逾期后经原告向被告催收未果，故原告诉至法院请求判令：一、由被告董自涛、杨永菊向原告偿还借款本息103669.07元（借款本金91875.23元及截至2020年2月17日所欠利息、罚息、复利11793.84元），并按《小额贷款借款合同》的约定支付自2020年2月17日起至借款实际清偿之日止的利息、罚息和复利；二、判令被告黄祖象对被告董自涛、杨永菊上述借款承担连带保证责任；三、本案全部诉讼费用由三被告承担。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告董自涛、杨永菊共同签订的《小额贷款借款合同》真实、合法有效，原告按合同约定履行了借款义务，现二被告未按合同约定还本付息，已构成合同违约，双方的债权债务关系明确，《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零五条规定“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条规定“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，故二被告应按《小额贷款借款合同》的约定向原告还本付息，本院对原告的第一项诉讼请求予以认定支持。关于被告黄祖象是否应对被告董自涛、杨永菊的还款义务承担连带清偿责任的问题，本院认为，原告提供的《小额贷款保证合同》，能够证明原告与被告黄祖象之间存在保证合同关系，该合同不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，且原告在本案中主张保证合同的权利未超过合同约定的保证期限。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第二十一条第一款“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用”、第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利”的规定，被告黄祖象应当按照《小额贷款保证合同》（合同编号：5399861Q616084974220）的约定，对被告董自涛、杨永菊的还款义务向原告承担连带清偿责任，被告黄祖象承担保证责任后，有权向被告董自涛、杨永菊追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款规定，判决如下：一、由被告董自涛、杨永菊于本判决发生法律效力之日起三日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芒市支行借款本息103669.07元；并按《小额贷款借款合同》（合同编号：5399861Q616084974220）的约定，向原告支付自2020年2月17日起至借款实际清偿之日止的利息、罚息和复利。二、被告黄祖象对被告董自涛、杨永菊的上述还款义务，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芒市支行承担连带清偿责任；被告黄祖象承担清偿责任后，有权向被告董自涛、杨永菊进行追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2373元，由被告董自涛、杨永菊负担（未付），限于本判决发生法律效力之日一次性交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于德宏傣族景颇族自治州中级人民法院。审 判 长  包广科人民陪审员  杨 利人民陪审员  陈 玲二〇二〇年八月二十八日书 记 员  王陈纤