文书内容重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0106民初10191号原告：中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区。负责人：王小晶，该公司支行行长。委托诉讼代理人：周玉，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡焱秋，重庆索通律师事务所实习律师。被告：鄢来，男，1989年9月3日出生，汉族，住四川省简阳市。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告鄢来信用卡纠纷一案，本院于2020年7月8日立案受理后，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托诉讼代理人周玉，被告鄢来到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告鄢来立即支付截止至2020年6月3日的信用卡透支本金3899.87元、利息1057.80元、逾期还款违约金215.47元，共计5173.14元；2、判决被告鄢来立即支付自2020年6月4日起至欠款本金付清之日止的利息、复利、逾期还款违约金（其中利息以被告尚欠的本金3899.87元为基数，以日利率万分之五计算；逾期还款违约金以被告最低还款额5173.14元为基数，以百分之五计算；复利以被告未偿还的利息及逾期还款违约金为基数，以日利率万分之五计算）；3、判决本案律师费1500元、诉讼费25元由被告鄢来承担。事实和理由：2018年11月14日,被告鄢来向原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行申请办理了一张农行信用卡。该卡开卡消费后，被告鄢来未能按时偿还透支本息。截至2020年6月3日的信用卡透支本金3899.87元、利息1057.80元、逾期还款违约金215.47元，共计5173.14元。原告催收未果后，向法院起诉，要求判如所请。被告鄢来辩称欠款属实，但是具体金额不清楚。因为生意失败，没有按期还款，希望能够调解解决。本院经审理认定事实如下：2018年11月14日，被告鄢来向原告填写并提交《农行贷记卡-银联燃梦卡申请表》，在“申请人签阅”栏被告签名书写“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。”该申请表所附《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：1、乙方（被告）向甲方（原告）申请分期付款业务的，需遵守甲方分期付款业务的相关规则，包括但不限于按照约定的分期金额、分期期数、分期手续费率、按时还款并自愿承担违约责任，具体分期付款业务规则可通过甲方官网查阅；2、乙方到期还款日前足额偿还对账单列明的最低还款额，可继续使用账户剩余信用额度。（最低还款额=信用额度消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额*100%+前期最低还款额未还部分*100%+超过信用额度消费金额*100%）特定产品最低还款额计算方式详见网站产品介绍；3、透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣取。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异）……透支利率上下限如有变动按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利；4、乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇……未能按期偿还对账单列明的最低还款额，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；5、乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；6、农业银行的信用卡业务相关服务价格依据相关法律规定的程序制定和调整，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知……农业银行调整服务价格或变更合约的，乙方可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后，有权选择解除本合约并销卡；7、乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收……因而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担；8、与本合约相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书），以乙方邮寄地址为送达地址。《收费标准》载明：预借现金境内本行预借现金取现、转账和充值收费标准为交易金额的1%/笔，境内他行预借现金取现、转账和充值收费标准为（交易金额的1%+2元）/笔；逾期还款违约金为最低还款额未还部分的5%。原告经审核后向被告发放卡号为6258180013XXXXXX信用卡一张。《交易明细》显示，被告从2019年1月25日起开始使用信用卡消费。2020年6月3日打印的《账户基本信息》显示，被告尚欠原告信用卡透支本金3899.87元，利息1057.80元，逾期还款违约金215.47元。原告催收未果，遂向本院提起诉讼。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行委托重庆索通律师事务所指派律师代理本案诉讼，并已支付律师代理费1500元。本院所确认的上述事实，有当事人的陈述，原告提供的《农行贷记卡-银联燃梦卡申请表》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》《交易明细》《账户详情》《委托代理协议》、发票、支付凭证等证据在案为凭，这些证据的真实性、合法性、关联性已经开庭质证和本院审查，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，被告鄢来向原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行申领信用卡，与原告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，双方均应本着诚实信用的原则全面履行合同义务。被告鄢来使用信用卡透支消费后，应当按照合同约定偿还信用卡透支本息，现被告未按约定履行还款义务，已构成违约，应当承担合同约定的逾期还款违约责任。原告请求被告鄢来偿还尚欠的信用卡透支本金、利息，逾期还款违约金的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）的规定，自2017年1月1日起，对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五。据此，本案中约定的信用卡透支利率为日利率万分之五，已达到规定的透支利率上限，若继续按月计收复利，实质就突破了透支利率上限的规定，故在透支利率已达上限的情况下计收复利缺乏依据，本院不予支持。关于律师费的问题。领用合约对律师费用的承担已经明确约定由被告承担，现原告为催收欠款已经实际支付律师费用1500元，故对原告该项诉请，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院〈关于适用中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告鄢来于本判决生效之日起三日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行截至2020年6月3日的信用卡透支本金3899.87元、利息1057.80元、逾期还款违约金215.47元，共计5173.14元；并支付从2020年6月4日起至透支本金清偿之日止的利息和逾期还款违约金，其中利息以未还本金3899.87元为基数，按日利率万分之五计算，逾期还款违约金以最低还款额未还部分的5%计算。二、被告鄢来于本判决生效之日起三日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行律师费1500元。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半交纳25元（原告已预交），由被告鄢来负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  姚 欣二〇二〇年八月二十五日法官助理  张尚校书 记 员  郑仁术