福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初3270号 原告：中信银行股份有限公司信用卡中心莆田分中心，住所地：莆田市城厢区荔城中大道1366号1号楼701单元。统一社会信用代码：91350302MA32TLDTXU。 负责人：陈锦春，总经理。 委托诉讼代理人：陈新芳，福建品义律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：黄迪，福建品义律师事务所实习律师。 被告：郑宇呈，男，汉族，住所地莆田市涵江区。 原告中信银行股份有限公司信用卡中心莆田分中心（以下简称：中信银行信用卡莆田中心）与被告郑宇呈银行卡纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈新芳到庭参加诉讼，被告郑宇呈经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中信银行信用卡莆田中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付信用卡欠款本金人民币（币种下同）76205.3元、利息6653.23元（包括透支款的利息和复利）、违约金20739.45元、分期手续费5075.68元、年费0元，合计108673.66元（截至2020年4月16日），以上所主张费用按《领用合约》的规定结算至清偿之日止；2.判令被告支付本案全部诉讼费用。事实与理由：2016年4月14日，被告向原告申领中信银行信用卡，填写《中信银行信用卡申请表》，确认并遵守《中信银行（个人卡）领用合约》和《中信银行信用卡章程》。《中信信用卡（个人卡）领用合约》《中信银行信用卡章程》主要约定：免息还款期最长不超过50天。否则自交易记账日起计收透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利（以未偿还的利息为基数按月利率1.5%计），持卡人未在到期还款日还清最低还款额时，除了按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最低收费为20元。本合约所涉及约定方式指中信银行门户网站、电话、短信或邮件等方式，原告有权根据上述约定方式自主选择；原告认可的不需要经过被告输入密码、签名的交易（自扣还款、分期付款等）记录，视为该交易的有效凭证；还款的顺序依次为利息、费用（手续费、年费、滞纳金等）、消费透支款、透支取现款；分期付款月手续费为0.75%，每月收取分期付款总金额的0.75%；以及原告因向被告催收欠款而引致的一切费用（包括但不限于诉讼费等催收费用），均由被告承担。之后原告向被告发放卡号为62×××58的信用卡一张。截止至2020年4月16日，被告共拖欠本金76205.3元、利息6653.23元（包括透支款的利息和复利）、违约金20739.45元、分期手续费5075.68元、年费0元，合计108673.66元，和自2020年4月17日起的利息、违约金未偿还。经原告多次催收，被告仍不归还。故提起本案诉讼。 被告郑宇呈未作答辩。 在本院审理过程中，原告中信银行信用卡莆田中心在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、被告郑宇呈身份证复印件一份，欲证明被告主体资格。 二、信用卡申请表复印件、中信银行信用卡（个人卡）领用合约复印件、关于调整信用卡循环利率等业务规则的公告、账单分期付款计划条款及细则各一份，欲证明被告郑宇呈于2016年4月14日向原告申请办理中信银行信用卡，并签署中信银行信用卡领用合约，双方对信用卡使用、利息和收费、还款、争议解决等内容进行约定的事实。 三、被告郑宇呈卡号为62×××58信用卡交易流水表一份，欲证明被告郑宇呈持卡号为62×××58信用卡消费情况的事实。 四、被告郑宇呈卡号为62×××58信用卡余额构成表一份，欲证明截至2020年4月16日，被告共拖欠本金76205.3元、利息6653.23元（包括透支款的利息和复利）、违约金20739.45元、分期手续费5075.68元、年费0元，合计108673.66元，和自2020年4月17日起的利息、违约金未偿还的事实。 本院审查认为，因被告郑宇呈未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2016年，被告郑宇呈向原告申领中信银行信用卡，填写《中信银行信用卡申请表》，确认并遵守《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》和收费标准。以原告中信银行信用卡莆田中心作为甲方、被告郑宇呈作为乙方就信用卡的申领和使用等相关事宜签署《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》，约定：免息还款期最长不超过50天。乙方及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利。乙方及其附属卡持卡人办理信用卡取现，需支付信用卡取现手续费，并不享受免息还款期待遇，甲方由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利。乙方及其附属卡持卡人账单所列明的款项，其还款顺序为利息、费用（手续费、年费、滞纳金等）、消费透支款、透支取现款，甲方有权根据监管要求对逾期账户单方变更上述顺序。乙方及其附属卡持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十（10%），加上超过信用额度的全部用款；其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五（5%），加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分。乙方及其附属卡持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给甲方。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，甲方对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，按月计收复利，并根据中国人民银行的该项利率调整而调整，利息计收对象包括本金（消费透支款、取现透支款）、利息、费用（包括但不限于手续费，增值服务费等各项费用）等欠款。乙方及其附属卡持卡人如于到期日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金。滞纳金按每期最低还款额未还部分的5%计算，最低收费标准为人民币30元或美元3元或港币30元或欧元3元，按账户每月收取。乙方及其附属卡持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，甲方有权依法向乙方及其附属卡持卡人催收、追索并有权停止乙方及其附属卡持卡人的卡片的使用，甲方因向乙方及其附属卡持卡人催收欠款而引致的一切费用（包括但不限于诉讼费用等催收费用），均由乙方及其附属卡持卡人承担。乙方及其附属卡持卡人违反《中信银行信用卡章程》或本合约的，甲方有权取消乙方及其附属卡持卡人继续使用信用卡的权利，自行收回或授权有关机关收回信用卡，将该卡列入止付名单，并追回全部欠款。本合约的修改、收费项目或标准变化、利率调整等，在按监管要求完成报备及通知乙方及其附属卡持卡人后即为有效，修改后的条款对甲方、乙方及其附属卡持卡人均有约束力，乙方及其附属卡持卡人如不接受修改后的协议内容，可以在三十日内申请注销信用卡。甲方与乙方及其附属卡持卡人在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决，协商不成提起诉讼的，由甲方所在地有管辖权的人民法院管辖等内容。 2016年11月1日，中信银行在其网站上发布《关于调整信用卡循环利率等业务规则的公告》，自2017年1月1日起取消滞纳金，新增违约金收费，违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为每账户人民币20元。中信银行制定的《账单分期付款计划条款及细则》中规定：持卡人可申请办理的分期期数为1期、3期、6期、9期、12期、18期、24期、36期，手续费收费标准如下：1期为1.5%、3期0.8%、6期0.8%、9期0.76%、12期0.73%、18期0.75%、24期0.75%、36期0.75%。 原告向被告郑宇呈发放卡号为62×××58的信用卡。账单日为每月16日。被告郑宇呈使用上述信用卡消费并办理分期付款业务，但自2019年8月起未能依约还款，引致诉讼。截至2020年4月16日，被告郑宇呈尚欠本金76205.3元、利息6653.23元、违约金20739.45元、分期手续费5075.68元。 综上所述，本院认为，被告郑宇呈向原告中信银行信用卡莆田中心申领信用卡并使用消费，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。被告郑宇呈未能按时足额还款，已构成违约。因原告已将“滞纳金”调整为“违约金”，故原告主张的滞纳金应表述为违约金，本院对原告要求被告郑宇呈偿还信用卡透支本金76205.3元及按照约定计算的利息、违约金、分期手续费的诉求依法予以支持。被告郑宇呈经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告郑宇呈应于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司信用卡中心莆田分中心信用卡透支本金76205.3元及该款按合同约定计算的利息、违约金及分期手续费（其中截至2020年4月16日止的利息6653.23元、违约金20739.45元、分期手续费5075.68元；自2020年4月17日起至还清之日止按照合同约定计算，以上利息、违约金、分期手续费合计不超过年利率24%计算的金额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费人民币2473.4元，减半收取为1236.7元，由被告郑宇呈负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 谢倩倩 二〇二〇年八月十七日 法官助理 吴娉婷 书 记 员 蔡冀津 附：本案相关的法律法规及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断,适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间,从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的,从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的,从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。