福建省霞浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0921民初1085号 原告：中华联合财产保险股份有限公司宁德中心支公司，住所福建省宁德市蕉城区蕉城南路103号坤元大厦14楼1401、1402、1407、1408室。 负责人：刘正继，该公司总经理。 委托诉讼代理人：林旺，福建宁美律师事务所律师。 委托诉讼代理人：袁敏，福建宁美律师事务所律师。 被告：张兴，男，1969年4月17日出生，汉族，住福建省霞浦县。 被告：张旺，男，1971年9月3日出生，汉族，住福建省霞浦县。 被告：卓祖生，男，1970年12月25日出生，汉族，住福建省霞浦县。 原告中华联合财产保险股份有限公司宁德中心支公司（以下简称“中联财保宁德支公司”）与被告张兴、张旺、卓祖生保证合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中联财保宁德支公司的委托诉讼代理人袁敏，被告张兴、张旺、卓祖生到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中联财保宁德支公司向本院提出诉讼请求：1.判令张兴立即偿还代偿款272450元及自2019年12月12日起至还清款项之日止按年利率24%计算的违约金；2.判令张兴承担中联财保宁德支公司为实现债权支付的律师费14630.57元；3.判令张旺、卓祖生对张兴的上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任。事实与理由：张兴因购买农资和农业生产所需流动资金，于2018年6月14日向重庆两江新区盛际小额贷款有限公司（以下简称“盛际公司”）贷款300000元，双方签署了《京农贷借款合同》，贷款期限12个月，贷款到期日为2019年6月13日，贷款月利率为0.7%，还款方式为每期还息，到期还本。合同约定，逾期违约金按当期未还金额的日千分之0.5计算。为保证按约履行还款义务，张兴向中联财保宁德支公司投保借款人履约保证保险。同时，中联财保宁德支公司与张兴、张旺、卓祖生签订了《反担保合同》，约定了反担保范围、保证方式、违约责任等内容。张兴向盛际公司贷款后，不按约履行还款义务，截止至2019年6月28日，拖欠贷款本金300000元、利息3430元、违约金1272.56元，共计304702.56元，中联财保宁德支公司于2019年12月6日代张兴赔付了302450元，盛际公司于2019年12月12日出具了《代偿确认及权益转让书》，将其对张兴享有的债权转让给中联财保宁德支公司。中联财保宁德支公司代张兴偿还债务后，扣除张兴原缴纳的贷款金额10%的保证金后，张兴尚欠中联财保宁德支公司272450元。 张兴辩称，其通过霞浦县金品海带专业合作社的郑忠振贷款300000元，不知道盛际公司的存在，中联财保宁德支公司提供担保。贷款到手只有227500元，押金2笔分别为60000元、12500元，每月向郑忠振付利息1520元。希望扣除30000元部分的利息。 张旺辩称，张兴第一次贷款时其提供担保，但续贷时没去担保。 卓祖生辩称，续贷时保险人没有通知，其与张旺不应当负责。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无争议的证据《京农贷借款合同》《反担保合同》《借款人履约保证保险单》《借款人履约保证保险投保单》、付款电子回单、催款通知书、索赔申请书、索赔明细表、快钱付款凭证、还款明细、代偿确认及权益转让书、委托代理合同及发票等，本院予以确认并在卷佐证。 本案争议的事实是：一、张兴是否向盛际公司贷款；二、张兴应偿还的代偿款数额；三、张兴收到中联财保宁德支公司通知书的时间。 针对本案争议的问题一，本院分析认定如下：《反担保合同》及《借款人履约保证保险投保单》中记载被保险人为“重庆两江新区盛际小额贷款有限公司”，且张兴手写签章，能够证明张兴向盛际公司借款，结合双方陈述，能够认定张兴与盛际公司签订《京农贷借款合同》。 针对本案争议的问题二，本院分析认定如下：张兴向盛际公司贷款300000元，张兴主张应将保证金30000元及该部分利息予以扣除，中联财保宁德支公司自认张兴缴纳保证金30000元。结合双方陈述，可以认定盛际公司提前收取贷款本金10%的保证金30000元，张兴实际贷款金额为270000元。《催款通知书》载明张兴应向盛际公司支付贷款本金300000元、利息3430元、违约金1272.56元，合计304702.56元。快钱付款凭证载明中华联合财产保险有限公司向盛际公司付款302450元，实际付利息及违约金2450元，远低于盛际公司要求张兴支付的利息及违约金4702.56元的90%。综上，盛际公司未要求中联财保宁德支公司支付保证金30000元部分的利息及违约金，对代偿款272450元予以确认。 针对本案争议的问题三，本院分析认定如下：《反担保合同》约定，“……本反担保人保证在收到甲方通知书后五个工作日内无条件地代为清偿……”中联联保宁德支公司未提供证据证明其向张兴发出通知书，张兴收到通知书的时间应认定为其收到起诉状副本之日即2020年6月16日。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 张兴向盛际公司贷款，双方签订了《京农贷借款合同》，合同约定，借款金额300000元，贷款日期为贷款发放之日即2018年6月14日，借款期限12个月，贷款月利率为0.7%，还款方式为每期还息，到期还本等。为保证借款合同的履行，张兴向中联财保宁德支公司投保借款人履约保证保险，由中联财保宁德支公司为张兴“京农贷”项下的贷款提供保证责任。同时，中联财保宁德支公司与张兴、张旺、卓祖生签订《反担保合同》，约定中联财保宁德支公司在承担上述保证责任后，取得代位求偿权，可向张兴、张旺、卓祖生追偿上述债务，并约定了反担保范围，包括因反担保合同及借款合同产生的本金、利息、违约金、律师费等；反担保保证方式为连带责任保证；张兴未按约履行债务的，应在收到中联财保宁德支公司通知书后5个工作日内无条件清偿；超过约定还款时间的，须向中联财保宁德支公司支付逾期还款额的每日1‰的违约金。张兴向盛际公司贷款后，未按约履行还款义务，截止至2019年6月28日，结欠贷款本金300000元、利息3430元、违约金1272.56元，共计304702.56元。中联财保宁德支公司于2019年12月6日代张兴赔付了302450元。中联财保宁德支公司赔付后，盛际公司于2019年12月12日出具了《代偿确认及权益转让书》，将其对张兴享有的债权转让给中联财保宁德支公司。扣除向盛际公司缴纳的贷款金额10%的保证金，张兴实际尚欠代偿款272450元。中联财保宁德支公司为本案诉讼支付律师费14630.57元。张兴于2020年6月16日收到中联财保宁德支公司发出的通知书。 本院认为，《京农贷借款合同》《借款人履约保证保险单》《反担保合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。张兴尚欠中联财保宁德支公司代偿款272450元，应予偿还。根据《反担保合同》约定，中联财保宁德支公司代偿债务后，张兴应在5个工作日内即2020年6月23日内向中联财保宁德支公司清偿，张兴未在约定期限清偿，应承担违约责任。中联财保宁德支公司自愿将利息调整为按年利率24%计算，系其自行处分民事权利的行为，不违反法律法规规定。中联财保宁德支公司的请求未包括张兴主张应扣除的保证金30000元及利息，故其请求张兴支付代偿款272450元及按年利率24%计算的违约金，符合法律规定，予以支持；其请求违约金的起算时间即2019年12月12日，不当，应调整为2020年6月24日。中联财保宁德支公司请求张兴支付律师费损失14630.57元，符合法律规定，予以支持。张旺、卓祖生为上述债务提供连带责任保证，应承担连带清偿责任，其主张仅对第一次贷款知情，对续贷部分不应承担责任，但未提供证据证明存在续贷情形，不予支持。张旺、卓祖生承担保证责任后，有权向张兴追偿。依照《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款规定，判决如下： 一、张兴应于本判决生效之日起十日内偿还中华联合财产保险股份有限公司宁德中心支公司代偿款272450元及自2020年6月24日起至清偿日止按年利率24%计算的违约金； 二、张兴应于本判决生效之日起十日内支付中华联合财产保险股份有限公司宁德中心支公司的律师费损失14630.57元； 三、张旺、卓祖生对上述第一、二项还款承担连带清偿责任； 四、张旺、卓祖生承担保证责任后，有权向张兴追偿； 五、驳回中华联合财产保险股份有限公司宁德中心支公司的其他诉讼请求。 本案受理费减半收取计2803元，由张兴、张旺、卓祖生负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审判员  黄家华 二〇二〇年八月四日 书记员  刘惠珍 附注： 一、主要法律条文 《中华人民共和国担保法》 第四条第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。 反担保适用本法担保的规定。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国合同法》 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 二、执行提示 本判决申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效关于中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。