湖南省华容县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0623民初1805号 原告：湖南华容农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省华容县。 法定代表人：何卫军，董事长。 委托诉讼代理人：叶雄，系该行职工。 被告：黎安君，女，1974年8月14日出生，汉族，居民，住湖南省华容县。 委托诉讼代理人：王学勇，系黎安君丈夫。 被告：王学勇，男，1970年11月17日出生，汉族，居民，住湖南省华容县。 原告湖南华容农村商业银行股份有限公司（以下简称华容农商行）与被告黎安君、王学勇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华容农商行的委托诉讼代理人叶雄、被告王学勇、被告黎安君的委托诉讼代理人王学勇到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告华容农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黎安君偿还原告借款本金207998.4元及利息（至2020年7月14日的利息为29621.05元，自2020年7月15日起的利息按年利率9.09%计算至清偿之日止）；2.判令被告王学勇对被告黎安君的债务及利息承担连带责任；3.判令原告就被告提供的抵押资产享有优先受偿权；4.本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：被告黎安君因进货需要，于2017年12月30日向原告华容农商行容城支行申请贷款208000元，签订借款合同，约定借款期限1年，借款利率为年利率9%，贷款以黎安君名下居住用房作抵押担保，被告王学勇为被告黎安君的债务提供连带保证责任担保。原告依约发放了贷款，借款到期，经原告多次催收，被告仍未按约结息，后被告一直未偿还欠款，故原告诉至法院。 被告黎安君、王学勇共同辩称，被告黎安君在原告处办理借款手续属实，将房产证原件交给原告也属实，但原告并未将本案借款按照约定实际交付给被告黎安君本人或转账至其银行账户上，且该房产被告并未去办理抵押登记手续，原告抵押权并未成立，请求驳回原告的诉讼请求。 经审理查明，被告黎安君与被告王学勇系夫妻关系。2017年12月30日，被告黎安君、王学勇因周转需要向原告华容农商行容城支行申请贷款，双方签订《个人借款合同》，约定借款金额为208000元，借款期限为12个月，自实际提款日起算，实际提款日和借款到期日以借款借据为准，借款采用固定年利率9%，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收1%确定，借款自发放之日起按日计息，按季度还款，借款到期，利随本清，合同项下债务由黎安君提供抵押担保，并另行签订抵押合同。同日，原告依约向被告黎安君在原告处开户的放款及还款账号81×××46（借记卡号62×××88）发放贷款208000元，被告黎安君在业务凭条上签名确认，同时，被告黎安君、王学勇在借款借据上签名捺手印，借款借据载明借款日期为2017年12月30日，借款到期日期为2018年12月02日，贷款账号为31×××06，放款及还款账号为81×××46，借款金额、借款利率、还款周期、借款用途与借款合同约定一致。2017年12月31日，被告黎安君、王学勇向原告出具《共同借款人承诺书》，承诺代表人与原告签订的借款合同、担保合同是两人共同真实意思表示，所形成的债务是共同债务，签订的还款协议对两人具有同等法律效力，原告可以依据合同约定从两人账户或财产中扣收借款本息。 2017年12月30日，被告黎安君、王学勇与原告签订《抵押合同》，担保的债务依主合同确定，借款借据或其他债权凭证记载的金额、期限与主合同约定不一致的，以借款借据为准，担保的范围包括债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、债权人实现债权的费用等，抵押担保的最高限额为债务本金30万元，抵押物为黎安君名下位于华容县章华镇华阳综合批发城的房产。 原告发放贷款后，被告未按约偿还贷款本息，2020年7月13日，被告黎安君在原告《催收逾期贷款本息通知书》上签名捺手印确认欠原告贷款本金207998.4元，利息33000元。庭审经核算，至2020年7月14日，被告仅偿还借款本金1.6元，借款利息18889.52元，未偿还的借款本金为207998.4元，借款利息为29621.05元。 另查明，2015年12月2日，被告黎安君向原告借款200000元，签订了借款合同，并同时签订了《最高额抵押合同》，约定担保的主债务为被告自2015年12月2日起至2018年12月2日止在原告处办理约定的各类业务形成的债务，抵押担保的最高债务本金限额为20万元，抵押担保的范围包括债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、实现债权的费用等。同日，双方就抵押物在抵押登记部门办理了抵押登记，他项权证号为：华房他证城关镇字第××号，抵押房产证号为01××17，土地证号为华国用［2006］第1××1号。2017年12月30日，被告黎安君贷新还旧将该笔贷款还清。 上述事实，有原告提供的《个人借款合同》、《抵押合同》、借款借据、共同借款人承诺书、账户银行交易流水、被告黎安君的储蓄开户凭条、业务交易凭条、贷款利息计算表、他项权证复印件、华容县自然资源信息中心查询的抵押登记信息文件、催收逾期贷款本息通知书、结婚证复印件、常住人口登记卡复印件及原、被告的当庭陈述等证据在卷予以证实。 本院认为，依法成立的金融借款合同受法律保护。被告黎安君、王学勇两人共同出具借款承诺书、在借款合同、借款借据、抵押担保合同中共同签字，被告二人共同借款的意思表示真实明确，且不违反法律和行政法规的强制性规定，虽然合同个别字眼存在瑕疵，但不影响整个合同的效力，应当认为原告与被告二人形成了合法的金融借款合同关系。 关于原告是否实际向被告发放本案借款的问题。原告作为借款合同的出借方，应当依据合同约定履行发放贷款的义务。本案中，被告辩称原告未将本案借款发放至其账户，但原告提交的证据证明了原告向被告黎安君签字捺手印确认的放款确认书约定的放款及还款账户81×××46发放了借款208000元，而被告提交的银行账户交易流水并非是本案借款约定的放款及还款账户的交易流水，故对于被告的答辩意见，本院不予采纳。原告已履行其放款义务，被告二人应当依合同约定履行还本付息的义务。 关于被告王学勇应承担何种责任的问题。本案中，原告请求被告王学勇对被告黎安君的债务承担连带保证责任，但原告提交的《共同借款人借款承诺书》、《个人借款合同》、借款借据均系两被告共同出具或签订，被告二人共同向原告借款的意思表示明确，且两被告系夫妻关系，应属于夫妻共同债务，被告二人应履行共同还款义务，原告认为被告王学勇系本案债务之保证人，系对当事人身份认定错误，本院依法予以纠正，被告王学勇并未与原告形成保证合同关系，被告王学勇应当是本案共同借款人，而非保证人。 关于本案未偿还的借款本息金额的认定问题。本案中，原、被告在个人借款合同、借款借据中对本案借款之借款期限、借款利率、逾期还款利率，均有明确约定，应当按照约定确定，即本案借款期限应当自2017年12月30日起至2018年12月2日止，借款利率为年利率9%，逾期罚息利率为年利率9.09%（9%×1%+9%），原告主张截至2020年7月14日，被告未偿还的借款本金为207998.4元，借款利息为29621.05元，被告未提交证据予以反驳，本院对前述数据予以确认；原告请求自2020年7月15日起的逾期还款罚息利率按年利率9.09%计收，符合合同约定且不违反相关法律和司法解释的规定，本院予以支持。 关于原告是否对本案抵押物享有优先受偿权的问题。原、被告于2015年12月2日签订的《最高额抵押合同》约定担保的期限为2015年12月2日至2018年12月2日，被告黎安君在抵押物登记部门确认为其债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，虽原、被告于2017年12月30日再次签订了一份《抵押合同》，但是本案借款产生仍在2015年签订的《最高额抵押合同》约定的抵押担保期限内，且双方约定的抵押物仍为2015年12月办理了抵押登记的抵押物，可以认为2017年签订的《抵押合同》是对2015年签订的《最高额抵押合同》的再一次确认，本案借款应当处于抵押担保期间内，抵押担保物权仍然成立，故对于被告辩称抵押物未进行抵押登记，抵押权并未成立的答辩意见，本院不予采纳；原告请求就抵押物在2017年借款形成的债务范围内享有优先受偿权，但2015年办理抵押登记的抵押担保合同所担保的最高债务本金余额为20万元，故原告应当在20万元债务本金及因此形成的利息、逾期利息、罚息、实现债权的费用的范围内享有优先受偿权。综上，对于原告的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告黎安君、王学勇于本判决生效后六十日内偿还原告湖南华容农村商业银行股份有限公司借款本金207998.4元及利息（至2020年7月14日的利息为29621.05元，自2020年7月15日起的利息按年利率9.09%计算至清偿之日止）； 二、原告湖南华容农村商业银行股份有限公司对被告黎安君名下的抵押财产［（华房权证城关镇字第××号）房产、（华国用［2006］第1××1号）土地］拍卖、变卖所得价款在本判决书主文第一项所确认的20万元债务本金及因此产生的利息范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告湖南华容农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4864元，减半收取计2432元，由被告黎安君、王学勇共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审判员  张学睿 二〇二〇年八月二十一日 法官助理龚娟 书记员王东