四平市铁东区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0303民初1097号 原告：任雪梅，女，汉族，1997年8月28日生，住四平市。 委托代理人：祝磊，辽宁京阙律师事务所律师。 被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司四平中心支公司。住所：四平市铁东区七马路街十一委体育综合体。 法定代表人：金铁铮，副总经理。 委托代理人：徐丽，北京盈科（长春）律师事务所律师。 委托代理人：罗明明，该公司员工。 原告任雪梅诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司四平中心支公司（以下简称太平洋人寿保险四平分公司）人身保险合同纠纷一案，本案系四平市铁西区人民法院移送我院，本院于2020年7月3日立案，依法适用简易程序，于2020年8月13日公开开庭进行了审理。原告任雪梅的委托代理人祝磊，被告太平洋人寿保险四平分公司的委托代理人罗明明、徐丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 任雪梅诉称：2016年7月21日，原告购买被告金佑人生终身寿险（分红型)A款（2014版）的保险产品，被告出具保险单号为060081605355469的《个人人身保险保险单》，该保险投保人为任雪梅，被保险人为任国良，身故受益人及分配方式为（顺位）任红梅，保险期间自2016年7月21日零时起至终身止或合同列明的终止性保险事故发生时止。交费方式按年（20次交清)，每期保险费3240元，保险金额80000元。2018年5月21日7时30分，被保险人任国良发生道路交通意外事件，由梨树县公安局交通管理大队出具第2018A0002号《道路交通意外事件》，确认该起事故系交通意外事故。被保险人任国良在本次事故中死亡。投保人任雪梅向被告理赔，被告于2018年7月11口出具《理赔决定通知书》，以责任免除为由，拒绝给付保险金。根据中国太平洋人寿保险股份有限公司金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）条款第2.2条、2.3条，该意外事故发生在保险期间内，且因意外事故导致死亡，被告应承担身故保险金，第3.1条保险金应给付保险受益人任雪梅，而被告在保险合同中,并未如实告知且由投保人充分理解保险免责条款,而以责任免除条款为由拒绝给付保险金的行为已违反我国《保险法》第十六条之规定，该免责条款不产生法律效力。故此，为维护原告的合法权益，原告根据我国《民事诉讼法》相关规定诉至贵院，请求：1、判令被告给付原告保险金80000元；2、案件受理费由被告承担。 中国太平洋人寿保险股份有限公司四平中心支公司辩称：本案被保险人任国良无有效驾驶证驾驶无号牌机动车辆发生交通事故。根据保险条款第2.4条免责条款第（5）项被保险人无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车发生事故死亡,保险公司免责。投保时，被告已将保险责任条款、免除责任条款向投保人以引起投保人注意的方式进行提示告知。在投保单声明栏第1条及回执中,投保人本人已签字确认已收到保险条款，并知晓所有内容,其中包含免责条款。足以说明投保人在投保时已阅读并知晓保险条款以及免责条款内容，免责条款生效。故保险公司不应当承担保险责任。本案中被保险人违反《中华人民共和国道路交通安全法》第十条驾驶机动车上道路行驶,应当悬挂机动车号牌,放置检验合格标志、保险标志,并随车携带机动车行驶证。第十三条对登记后上道路行驶的机动车，应当依照法律、行政法规的规定，根据车辆用途、载客载货数量、使用年限等不同情况，定期进行安全技术检验。对提供机动车行驶证和机动车第三者责任强制保险单的,机动车安全技术检验机构应当予以检验，任何单位不得附加其他条件。对符合机动车国家安全技术标准的,公安机关交通管理部门应当发给检验合格标志。第十九条驾驶机动车，应当依法取得机动车驾驶证。驾驶人应当按照驾驶证载明的准驾车型驾驶机动车;驾驶机动车时,应当随身携带机动车驾驶证。第二十一条驾驶人驾驶机动车上道路行驶前，应当对机动车的安全技术性能进行认真检查;不得驾驶安全设施不全或者机件不符合技术标准等具有安全隐患的机动车。根据《保险法司法解释二》第十条:保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后,投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。第十一条:保险合同订立时,保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上,对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体符号或者其他明显标志作出提示的,人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。综上，原告主张的给付保险金请求无任何依据。请求法院驳回原告全部诉讼请求。 经审理查明：2016年7月21日，任雪梅与太平洋人寿保险四平分公司签订《金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014）版》，太平洋人寿保险四平分公司出具保险单号为060081605355469的《个人人身保险保险单》，该保险投保人为任雪梅，被保险人为任国良，身故受益人及分配方式为（顺位）任红梅，保险期间自2016年7月21日零时起至终身止或合同列明的终止性保险事故发生时止。交费方式按年（20次交清)，每期保险费3240元，保险金额80000元。任雪梅按期缴纳了保险费。2018年5月21日7时30分，被保险人任国良发生道路交通意外事故，由梨树县公安局交通管理大队出具第2018A0002号《道路交通意外事件》，确认该起事故系交通意外事故。被保险人任国良在本次事故中死亡。投保人任雪梅依据保险合同约定请求太平洋人寿保险四平分公司承担保险责任。太平洋人寿保险四平分公司于2018年7月11日出具《理赔决定通知书》，以责任免除为由，拒绝给付保险金。庭审中，任雪梅主张其在投保时，太平洋人寿保险四平分公司并没有针对保险合同中的免责条款进行提示和说明。 认定上述事实的证据有保险合同1份、理赔决定书、鉴定文书、司法鉴定意见书、客户权益保障确认书暨保险合同回执、新契约回访结果等。 根据原告任雪梅的诉讼请求与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司四平中心支公司的答辩意见，本庭总结的争议焦点为：原告任雪梅的诉讼请求是否合理合法，是否应予保护？当事人对争议焦点无异议无补充。 本院认为：根据最高人民法院关于《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十二条“通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明的义务”。第十三条“保险人对其履行了明确的说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外”。审判实践中，人民法院应当根据产品投资活动的风险和金融消费者的实际情况，综合理性人能够理解的客观标准和金融消费能够理解的主观标准来确定卖方机构是否已经履行告知说明义务。卖方机构简单地以金融消费者手写了诸如本人明确知悉可能存在本金损失风险等内容主张其已经履行了告知说明义务，不能提供其他证据的，人民法院对其辩解理由不予支持。太平洋人寿保险四平分公司未提供任雪梅投保时的音频、视频证据证明其已经履行了告知相关风险认知及获得收益的关键性免责条款的义务。故本院对太平洋人寿保险四平分公司的辩解，不予采信。任雪梅主张太平洋人寿保险公司给付保险金80000元的诉讼请求，本院予以支持。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、《最高人民法院关于中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十二条、第十三条之规定，判决如下： 被告中国太平洋人寿保险股份有限公司四平中心支公司于本判决发生法律效力之日起十五日内,一次性赔付原告任雪梅金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014）版保险金80000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费900元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司四平中心支公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省四平市中级人民法院。 审 判 员 刘  岩 二〇二〇年八月十三日 法官助理 （郑玉秋 书 记 员 谭 皓 月