江苏省苏州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）苏05民终6090号上诉人(原审被告)：姜天智，男，1994年11月28日出生，汉族，住江苏省阜宁县。委托诉讼代理人：葛成敬，江苏紫东律师事务所律师。被上诉人（原审原告）:宁波银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区旺墩路129号。负责人：林萍，行长。委托诉讼代理人：韩坤，江苏智择律师事务所律师。委托诉讼代理人：薛春艳，江苏智择律师事务所律师。上诉人姜天智因与被上诉人宁波银行股份有限公司苏州分行（以下简称宁波银行苏州分行）金融借款合同纠纷一案，不服江苏省苏州市姑苏区人民法院（2020）苏0508民初1354号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年7月6日立案后，依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。姜天智上诉请求：请求二审法院撤销一审判决，发回重审或依法改判。事实与理由：一审法院判令上诉人承担借款的罚息、复利缺乏法律依据，判令上诉人承担律师费损失缺乏法律依据。被上诉人宁波银行苏州分行答辩称：1、被上诉人主张的罚息复利具有明确的合同和法律依据。2、关于律师费，被上诉人与江苏智择律师事务所签订了委托代理协议，且江苏智择律师事务所代表被上诉人出庭代理本案，双方约定的律师费收费标准是按照江苏省律师费用收费标准的下限来计收，应当得到法院的支持。故一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。宁波银行苏州分行向一审法院起诉请求：1、判令姜天智立即偿还借款本金7万元及利息（含罚息、复利）3273.31元（暂计至2019年12月17日，之后利息、罚息、复利按合同及借款借据计算至实际支付之日）;2、判令姜天智承担律师费损失6296元；3、判令姜天智承担本案全部诉讼费用。一审法院认定事实：2018年,姜天智（借款人）通过网络在线与宁波银行苏州分行（贷款人）签订《白领通专用最高额借款合同》（2016011版/适用于白领通线上业务，含标准条款、附属条款）1份，约定了双方将在约定的最高贷款限额内发生贷款业务。该合同标准条款第九条“电子签名风险揭示”部分提示借款人：1、通过借款人身份认证要素（包括但不限于账号、电子银行登录名、密码、数字证书、USBKey等）或其他交易安全措施在贷款人电子渠道所完成的一切操作均视为借款人所为，上述操作所产生的业务指令均为贷款人处理业务的合法有效凭证，借款人应对由此产生的后果负责。该等身份认证要素丢失、被盗或毁损的，除非借款人已明确通知贷款人，否则一切后果由借款人承担。2、借款人确认同意接受相关电子合同或电子文书及电子信息的，视为签署该电子合同，与在纸质合同上手写签名或盖章具有同等法律效力，双方无需另行签署纸质合同或文书。该合同标准条款中还约定：在本合同的有效期内，贷款人在最高贷款限额内，可根据借款人的申请及其借款条件和贷款人的经营状况，决定对借款人一次或分次发放贷款，具体发放的每笔贷款的种类、币种、金额、期限、用途、利率和还款方式等以相应的借款借据及其附件（包括电子银行借据）记载为准；借款人同意在贷款人处开立还款账户，保证于本合同及相应的借款借据约定的还本付息日前将应付本息之款项存入该账户，并授权贷款人划收；借款人应按本合同及相关的借款借据约定清偿借款本金、利息、复利、罚息、诉讼费、保全费、执行费、律师费等债务；贷款到期（含被宣布提前到期），借款人未按约偿还贷款本金的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款按照在本合同约定的贷款利率水平上加收一定比例的罚息；对借款人应付未付利息，贷款人有权向借款人计收复利，对借款人在贷款期内应付未付利息按本合同约定的利率和结息方式计收复利；对借款人贷款逾期的，其应付未付利息按本合同约定的相应罚息利率和结息方式计收复利；借款人应当承担贷款人在实现债权过程中支付的包括但不限于诉讼费、保全费、律师费及其他实现债权的费用。该合同附属条款约定：最高贷款限额以宁波银行最终审批结果为准，逾期罚息加收比例为50%。后姜天智通过网上银行操作向宁波银行苏州分行申请借款。根据姜天智申请，宁波银行苏州分行向姜天智的银行账户（账号为62×××87）发放了多笔贷款，其中4笔未按约还款，该4笔贷款合计7万元，双方就借款利率、贷款期限、还款方式等亦作了约定。截至2019年12月17日，姜天智共结欠宁波银行苏州分行借款本金7万元及利息（含罚息、复利）3273.31元。一审另查明，宁波银行苏州分行为本次诉讼，委托江苏智择律师事务所作为其委托代理人参加诉讼，约定的律师费为6296元。以上事实，有《白领通专用最高额借款合同》（含标准条款、附属条款）、客户业务回单、交易明细账、利息试算、提前到期通知书及邮寄凭证、单项委托代理协议、电子合同签约过程演示及说明、信息确认及一审当事人陈述、一审庭审笔录等证据予以证实。一审法院认为：宁波银行苏州分行、姜天智签订的《个人白领通专用最高额借款合同》依法成立生效，双方应按约履行各自的义务。宁波银行苏州分行按约放贷后，姜天智未按约还款，宁波银行苏州分行依据合同约定有权宣布借款提前到期，并要求姜天智立即归还尚欠款的全部借款本息及实现债权产生的律师费损失。宁波银行苏州分行的诉讼请求符合有关法律规定，一审法院予以支持。姜天智辩称对合同内容不知情，案涉借款合同姜天智没有签字确认，一审法院认为，姜天智在宁波银行苏州分行开通网上银行业务，应视为对通过网上在线方式签订借款合同的认可，根据宁波银行苏州分行提供的电子合同签约过程演示及说明可以认定，在电子合同签约过程中姜天智已对案涉借款合同进行了签署确认；姜天智另辩称已归还部分欠款，但未提供证据予以证明；宁波银行苏州分行为本案诉讼与律师事务所签订法律服务合同并约定律师费的收取，律师事务所委派律师作为宁波银行苏州分行代理人参与诉讼，已经提供代理服务，在此情形下律师费系宁波银行苏州分行有预期的必将发生的损失，宁波银行苏州分行未提供律师费的支付凭证以及发票，不影响其主张权利，且宁波银行苏州分行主张的律师费数额符合江苏省律师服务收费标准的有关规定，故宁波银行苏州分行主张律师费合法有据。综上，姜天智的抗辩意见均缺乏事实和法律依据，一审法院不予采纳。综上所述，一审法院依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、姜天智于判决发生法律效力之日起十日内归还宁波银行苏州分行借款本金7万元及利息（含罚息、复利）3273.31元（暂计至2019年12月17日，之后利息、罚息、复利按合同约定计算至实际给付之日止）。二、姜天智于判决发生法律效力之日起日内支付宁波银行苏州分行律师费损失6296元。如未按判决指定的期间履行还款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1790元、减半收取895元，财产保全费815元，由姜天智负担。二审中，双方当事人未提交新证据。本院查明的事实与原审判决查明事实相一致。本院认为:根据法律规定，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，宁波银行苏州分行与姜天智签订的《个人白领通专用最高额借款合同》应系各方当事人真实意思表示，不违法法律行政法规的规定，属于合法有效，合同双方应按约履行合同义务。宁波银行苏州分行已履行该合同项下的出借义务,姜天智却未按期归还借款本息,已构成违约,宁波银行苏州分行有权依约宣布借款提前到期并收回全部借款本息。关于宁波银行苏州分行主张的借款罚息和复利，因该项主张未超出合同约定，且不违反法律规定，本院对此予以支持，姜天智对借款罚息和复利提出的异议不能成立。针对律师费，因借款合同中对该项费用的负担作出了明确约定，宁波银行苏州分行已与律师事务所签订相关法律服务合同并委派律师作为其诉讼代理人参与本案诉讼，且宁波银行苏州分行主张的律师费数额系按照江苏省律师服务收费标准计收，故宁波银行苏州分行主张律师费合法有据。据此，姜天智的上诉意见均不能成立，一审判决并无不当，本院予以确认。综上所述，姜天智的上诉理由不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1790元，由上诉人姜天智负担。本判决为终审判决。审判长  柏宏忠审判员  朱婉清审判员  丁 兵二〇二〇年八月二十四日书记员  石寒钰