江苏省射阳县人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0924民初2193号原告：杨树娟，女，1971年1月24日出生，汉族，住江苏省射阳县。被告：刘亚东，男，1963年8月2日出生，汉族，住江苏省射阳县。被告：孙洪会，男，1967年1月12日出生，汉族，住江苏省射阳县。被告：孙桂娟，女，1964年5月19日出生，汉族，住江苏省建湖县。上列两被告共同委托诉讼代理人：沈长斌，江苏三强律师事务所律师。原告杨树娟与被告刘亚东、孙洪会、孙桂娟民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月30日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月12日公开开庭进行了审理，后裁定转为普通程序审理，于2020年8月10日公开开庭进行了审理。两次庭审，原告杨树娟，被告刘亚东、孙洪会，被告孙洪会、孙桂娟的共同委托诉讼代理人沈长斌均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。杨树娟向本院提出诉讼请求：1、判令三被告立即归还借款本金45000元，并承担自2015年10月23日起至实际给付之日止，以45000元本金为基数，按月利率3%计算的利息；2、诉讼费由三被告负担。事实和理由：原告与被告孙洪会、孙桂娟系邻居，其介绍刘亚东与原告相识，刘亚东因经营需要于2015年10月23日向原告借款现金45000元，并约定按月利率3%计算利息，借款期限自2015年10月23日至2016年1月23日，现约定的还款期限已到，但被告刘亚东未按期还款，被告孙洪会、孙桂娟也未能履行担保责任，为维护原告的合法权益，故诉至法院，要求判如所请。被告刘亚东辩称，我实际只收到38500元，6500元作为预扣利息未实际交付，当时是按照40000元本金，按5分算了3个月的利息，差了几百块，打的45000元的条子，借款后我还了一部分钱，前两个月每月还款1400元，后两个月还款1300元。被告孙洪会辩称，为被告刘亚东向原告杨树娟借款提供担保属实，这笔借款到底是多少钱，担保人并不清楚。是债务人和债权人谈好后请担保人担保的，但在担保期限内，原告未向担保人主张任何权利，具体在原告的诉状中有所体现，故担保期限已过，不应当承担连带还款责任。孙洪会虽然在2015年10月23日提供担保，在2017年5月26日形成新的担保关系时没有向孙洪会主张担保权利，新的担保协议形成后，按照法律规定，担保期限应该是六个月，其届满期限在2017年11月底，同样超过了诉讼时效。因此请求法庭驳回原告的诉求。被告孙桂娟辩称，为被告刘亚东向原告杨树娟借款提供担保属实，这笔借款到底是多少钱，担保人并不清楚。是债务人和债权人谈好后请担保人担保的，但在担保期限内，原告未向担保人主张任何权利，具体在原告的诉状中有所体现，故担保期限已过，不应当承担连带还款责任。2017年5月26日原告杨树娟与债务人刘亚东、担保人孙洪某成新的协议，未要求被告孙桂娟担保，故孙桂娟不承担担保责任。杨树娟围绕诉讼请求依法提交了借条原件及承诺各1份，该证据符合证据的真实性、合法性要件，与本案具有关联性，本院依法予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：刘亚东因急需资金向杨树娟借款45000元。2015年10月23日，刘亚东向杨树娟出具借条一份，载明：“因经营需要借到杨树娟人民币肆万伍仟元（¥45000元），月利率3%，借款与还款期限从2015年10月23日至2016年1月23日止。逾期借款人和连带保证人自愿仍以月利率3‰向债权人承担利息至主债务本息还清为止。借款人在收到杨树娟人民币肆万伍仟元后，立写收条，作为已收到杨树娟交付借款数额的依据。刘亚东在借款人处签名，孙洪会、孙桂娟在担保人处签名。同日，在借条的下方，刘亚东出具收条一份，载明：今收到杨树娟人民币（现金）肆万伍仟元整。2017年5月26日，刘亚东向杨树娟出具承诺一份，内容为：本人刘亚东于2015年10月23日向杨树娟借45000元，在2017年6月30日前还款10000元，七月起每月还款2000元，直至网签手续办妥，账目结账完毕为止，最迟在2017年11月底，如不按期归还，追债所有费用由本人承担，还款算还息。借款发生后，刘亚东于2015年10月23日还款1400元，2015年11月29日还款1400元，2016年2月7日还款1300元，2019年2月4日还款2000元，累计还款6100元，孙洪会、孙桂娟未承担保证责任，故杨树娟诉至本院。另查明，杨树娟与丁必富系夫妻，自2013年起夫妻俩作为原告向本院提起的民间借贷纠纷案件有10起，在一定时间内针对有借款需求的不特定多人出借款项以获取收益。本院认为，1、杨树娟未取得金融监管部门的批准，不具备发放贷款资质，在一定时间内针对有借款需求的不特定多人出借款项以获取收益，此行为系从事非法金融业务活动，而金融业务活动属国家特许经营业务范围，杨树娟的对外借款行为违反了法律法规强制性规定，故其与刘亚东签订的借款合同应认定无效。担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。无效合同的效力自始无效，故刘亚东应返还借款本金并赔偿自借款之日起按年利率6%计算的利息损失。2、刘亚东辩称案涉借款预扣6500元的利息，未提供证据予以证实，原告亦不予认可，且与其在收条中载明的收到原告现金45000元不符，故对该辩解，本院不予采信。3、借款当日刘亚东给付的1400元，系预扣利息，应当在本金中予以扣除，故本案的借款本金为43600元，2015年11月29日还款1400元（还息268元，还本1132元），尚欠本金42468元,2016年2月7日还款1300元（还息488元，还本812元），尚欠本金41656元,2019年2月4日还款2000元（系还息至2016年11月22日），故杨树娟可要求刘亚东偿还剩余本金41656元并支付自2016年11月23日起至实际给付之日止，以41656元为基数，按年利率6%计算的资金占用使用费。4、被告孙洪会、孙桂娟辩称保证期间已过，不承担保证责任。本院认为保证期间适用的前提是保证合同有效，本案保证合同无效，保证人承担的是因缔约过失而产生的损害赔偿责任，并非保证责任，因此不适用担保法有关保证期间的规定，债权人未在保证期间内向保证人主张赔偿损失的，只要该请求权未过诉讼时效期间，保证人应当承担赔偿责任。据法律规定，主合同无效而导致担保合同无效，担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。本案中，孙洪会、孙桂娟作为中间人促成该笔借款并为该笔借款提供担保，对该保证行为存在过错，依法应对刘亚东还款义务不能清偿的部分承担三分之一的还款责任。综上，杨树娟要求刘亚东偿还借款本金41656元，承担从2016年11月23日起至实际给付之日止，以41656元为基数，按年利率6%计算的利息；孙洪会、孙桂娟对刘亚东上述还款义务不能清偿部分的三分之一承担赔偿责任的诉讼请求部分，具有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百五十五条，《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第五条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八条、第九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条之规定，判决如下：一、被告刘亚东于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告杨树娟偿还借款本金41656元及利息（自2016年11月23日起至实际给付之日止，以41656元本金为基数，按年利率6%计算）；二、被告孙洪会、孙桂娟对被告刘亚东的上述还款义务不能清偿部分的三分之一承担赔偿责任；三、被告孙洪会、孙桂娟承担赔偿责任后可向被告刘亚东追偿；四、驳回原告杨树娟的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费925元（已由原告杨树娟预交），由原告杨树娟负担88元，被告刘亚东、孙洪会、孙桂娟负担837元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  胡耀忠人民陪审员  喻爱民人民陪审员  吴少芝二〇二〇年八月十九日法官 助理  徐 颖书 记 员  王 军附录法律条文1.《中华人民共和国民法总则》第一百五十五条无效的或者被撤销的民事法律行为自始没有法律约束力。2.《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：(一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；(二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；(三）以合法形式掩盖非法目的；(四）损害社会公共利益；(五）违反法律、行政法规的强制性规定。第五十八条合同无效或被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。3.《中华人民共和国担保法》第五条担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。4.《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。5.《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八条主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任；担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。第九条担保人因无效担保合同向债权人承担赔偿责任后，可以向债务人追偿，或者在承担赔偿责任的范围内，要求有过错的反担保人承担赔偿责任。担保人可以根据承担赔偿责任的事实对债务人或者反担保人另行提起诉讼。6.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。