河南省许昌市建安区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1003民初2441号原告黄霞妞，女，汉族，住许昌县，系死者李彦均之妻。原告李庆昌，男，汉族，住许昌县，系死者李彦均之父。原告李伟鹏，男，汉族，住许昌县，系死者李彦均之子。原告李冰冰，女，汉族，住许昌县，系死者李彦均之女。共同委托代理人徐丽娜，女，河南国银（许昌）律师事务所专职律师，委托代理权限为特别授权。被告中国人寿保险股份有限公司安阳分公司。统一社会信用代码91410500872264126W。住所地安阳市文峰大道西段路南。负责人陈世旗，男，汉族，任该分公司总经理。委托代理人石震，男，河南帮帮律师事务所专职律师，委托代理权限为特别授权。委托代理人王波蛟，男，河南帮帮律师事务所专职律师，委托代理权限为特别授权。原告黄霞妞、李庆昌、李伟鹏、李冰冰诉被告中国人寿保险股份有限公司安阳分公司（以下简称人寿安阳分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年5月29日立案受理后，依法向被告人寿安阳分公司送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票，并适用简易程序公开开庭进行了审理。四原告的共同委托代理人徐丽娜到庭参加了诉讼，被告人寿安阳分公司的委托代理人石震与王波蛟未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。四原告诉称，2018年3月5日，原告的家属李彦均在被告处投保了国寿绿舟意外伤害保险，保险金额为20万元，保险期间为1年。2018年12月15日，被保险人李彦均在工地摔伤，后送往医院抢救治疗，经抢救无效死亡。原告与被告协商理赔未果，为此，特提起诉讼。请求依法判令被告支付原告保险金20万元，并由被告承担本案的诉讼费用。被告辩称，2018年3月3日，投保人深圳联合道路救援服务有限公司新乡分公司为被保险人李彦均在我公司投保《国寿绿舟意外伤害保险（2013版）》一份，保险单号为2018410508844410002981，保险金额为20万，保险期间为2018年3月3日至2019年3月2日。保险单特别约定，承保客户的职业类别为1-4类，其中第四条明确约定，出险时是高空作业（3米以上）的，按5-6类职业对待，出险时在建筑工地、采石、采矿区域内的，按5-6类职业对待；从事5-6类职业出险的，本保险单不予理赔。本案中，原告在起诉状陈述，被保险人李彦均出险时在建筑工地，且系摔伤，经抢救无效死亡，属于保险单约定的5-6类职业，属于免责事由，按保险单特别约定不予理赔。请求依法驳回其诉讼请求，且不让我公司承担本案的诉讼费。原告向本院提交的证据材料有：1、人身意外伤害保险电子保单、保险卡各一份，证明原告家属李彦均在被告处投保险种名称为国寿绿舟意外伤害保险，保险金额为20万元，保险期间为1年，自2018年3月3日至2019年3月2日。2、家庭关系证明一份、户口本复印件一套（5张），证明四原告系李彦均的法定继承人，诉讼主体适格。3、诊断证明、死亡医学证明、户口注销证明、土葬证明一组，证明被保险人李彦均因意外伤害抢救无效死亡。4、出庭证人（杨某）证言一份，证明涉案保险是由其（李彦均的包工头）购买，投保时被告保险公司未就保险条款及免责条款进行解释说明。被告向本院提交的证据材料有：保险单一份，证明在该保险单特别约定第四条中约定，出险时在高空作业的，或者在建筑工地出险的，属于5-6类职业，涉案保险合同对之不予理赔。经庭审质证，对于原告提交的证据，被告对证据1的真实性无异议，但指出该保险单特别约定，承保客户的职业类别为1-4类，其中第四条明确约定，出险时是高空作业（3米以上）的，按5-6类职业对待，出险时在建筑工地、采石、采矿区内的，按5-6类职业对待；从事5-6类职业出险的，该保险单不予理赔。对证据2无异议。对证据3的真实性无异议，但指出其中的诊断证明书上载明被保险人李彦均是在洪河富贵工地受伤，其中的居民死亡医学证明书载明死亡原因是高空坠落，符合保险单特别约定的出险时是高空作业和在建筑工地出险两项免责情形，故其公司依法依约不承担保险责任。对证据4有异议，称证人杨某是被保险人李彦均的雇主，被保险人李彦均在工作中意外死亡，杨某应当承担雇主赔偿责任，因此其公司是否承担赔偿责任，将影响到杨某所承担的赔偿金额的多少，其与本案存在直接利害关系，根据最新的《民事诉讼证据规定》第九十条第三项规定，与一方当事人或者代理人存在利害关系的证人陈述的证言不能单独作为认定案件事实的根据。本案中保险合同的投保是成批量进行的，是被保险人向第三方深圳联合道路救援服务有限公司新乡分公司进行投保，保险费也是直接交付给该公司，该公司将成批量的投保材料汇总后，统一向其公司投保，其公司承保后，将保险单统一交付给第三方深圳联合道路救援服务有限公司新乡分公司，由该公司交付与被保险人。因此，其公司已经将保险单交付与第三方深圳联合道路救援服务有限公司新乡分公司，特别约定内容合法有效，其公司依法不予承担保险责任。经庭审质证，对于被告提交的证据，原告对其真实性无异议，但对其证明目的有异议，称投保时被告并未将该保险单交付给被保险人（该保险单也是被保险人李彦均死亡后才在被告官网上查到），更未对免责条款尽到解释说明义务，该条款不能生效，投保后，被保险人仅仅是收到了一张保险卡。经对原、被告提交的证据进行审查，本院认为，对双方对之（真实性）无异议的证据部分，本院均予以确认；对其他证据则分析如下：对于原告提交的证据4，虽系单一性证据，但因所涉证人已到庭接受质询，且其当庭陈述的情况也较为符合当前建筑行业劳务市场的客观实际情况，同时在本案审理过程中，截止到本判决作出前，被告也未提交相关证据以表明其在客观上确实已将相关情况（涉案保险条款，特别是免责条款与职业分类表等）告知了投保人李彦均且对之履行了该部分材料（包括涉案保险单）的交付义务，故对被告所提异议本院不予采纳。根据原、被告的陈述、举证、质证及诉辩意见，依据上述有效证据，结合庭审中查明的有关情况，本院可以确认以下案件事实：原告黄霞妞与死者李彦均（出生于1968年3月14日，户口已注销）系夫妻关系，二人共生育一子一女（儿子名叫李伟鹏出生于1991年6月16日，女儿名叫李冰冰出生于2000年4月14日）。死者李彦均之父名叫李庆昌，出生于1940年11月5日。2018年3月，李彦均作为投保人在被告处为自己购买了“国寿绿舟意外伤害保险（2013版，保险金额为20万元）”并交纳了相关保险费，保单号为20184105088444100029813，保险期间为1年自2018年3月3日0时起至2019年3月2日24时止，附加险种名称为绿舟意外费用补偿医疗保险（保险金额为2万元）、绿舟意外住院定额给付医疗保险（保险金额为1.8万元）。保险单中特别约定处显示承保客户职业类别为1-4类；出险时是高空作业（3米以上）的，按5-6类职业对待，出险时在建筑工地、采石、采矿区域内的，按5-6类职业对待；从事5-6类职业出险的，该保单不予理赔。2018年12月15日17时25分许，李彦均在许昌洪河富贵工地意外摔伤，后经许昌市立医院抢救无效于当日死亡。为索要相关保险赔偿款，四原告遂提起本案诉讼。本院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。依法成立的保险合同，自成立时生效。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。保险事故发生后，保险人应当遵循诚实信用原则按照保险合同约定履行给付保险金义务。另，在诉讼过程中，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，除非法律另有规定，应当提供证据加以证明。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。本案中，李彦均作为投保人在被告人寿安阳分公司处为自己购买了国寿绿舟意外伤害保险（2013版），现被保险人李彦均在保险期间内因意外事故已不幸死亡的事实，有涉案保险单、李彦均的死亡医学证明、土葬证明等证据以及当事人当庭陈述的情况在卷为证，事实清楚，证据确凿，故本院依法予以确认。关于被告人寿安阳分公司之辩称理由是否成立及涉案责任承担问题。首先，涉案保险系双方真实的意思表示，且李彦均已支付了相关保险费，故该保险合同成立且生效，对双方均具有法律约束力，双方都应当遵循诚实信用原则按照合同约定全面履行自己的义务。其次，虽然涉案保险单中有被保险人职业分类方面的内容，李彦均也确实系在建筑工地摔伤致死，但在本案审理期间，被告并未提交相关证据充分证明涉案电子保单系投保人李彦均本人激活，同时，被告亦未提交相关证据以表明其已向投保人李彦均履行了相关告知义务且交付了相关材料，而原告方对其告知与交付情况又不予认可。再次，虽然投保人（同时亦是被保险人）李彦均所从事的工作确实是涉案保险单特别约定中的职业免赔情形，保险法亦在投保人故意或者重大过失未履行如实告知义务足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的情形下赋予了保险公司相应的合同解除权，但该权利的行使却是有一定的时间限制即合同解除权自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭，而据现有在卷证据及查明的事实看，被告并未在上述限定期间及时行驶该权利。故被告人寿安阳分公司作为保险公司应当在李彦均所投保险种（国寿绿舟意外伤害保险）的保险金额（20万元）范围内履行相关理赔义务。因此，对四原告所提让被告向其支付20万元保险金的诉讼请求本院予以支持。根据《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十二条、第十三条、第十四条、第十六条、第三十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第六十五条、第一百四十四条及相关司法解释之规定，判决如下：被告中国人寿保险股份有限公司安阳分公司于本判决生效之日起十日内一次性给付原告黄霞妞、李庆昌、李伟鹏、李冰冰保险金20万元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元、减半收取2150元，由被告中国人寿保险股份有限公司安阳分公司承担，暂由原告黄霞妞垫付，待履行时或执行时一并返还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。期满不上诉，则本判决生效，双方当事人必须自觉履行生效判决所确定的内容，否则，权利人应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，在法定期限内申请执行，逾期不申请的，本院将视为放弃权利。审判员  李恒干二〇二〇年八月二十四日书记员  王嘉豪