广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初14366号原告：中国农业银行股份有限公司深圳市分行，住所地深圳市罗湖区深南东路5008号，统一社会信用代码91440300G34777439K。负责人：许锡龙，该行行长。委托诉讼代理人：舒明月，上海市建纬（深圳）律师事务所律师，执业证号14403201911014965。被告：高亚统，男，汉族，1964年6月21日出生，身份证住址广东省湛江市霞山区，被告：陈晓华，男，汉族，1963年8月19日出生，身份证住址广东省深圳市罗湖区，原告中国农业银行股份有限公司深圳市分行与被告高亚统、陈晓华信用卡纠纷一案，本院于2020年4月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案原告委托诉讼代理人舒明月及被告陈晓华均到庭参加诉讼，被告高亚统经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司深圳市分行向本院提出诉讼请求：一、被告高亚统向原告偿还信用卡欠款本金8399.84元及利息（利息暂计至2020年1月2日为24666.59元，此后的利息需以本金人民币8399.84元为基数，按照日万分之五自2020年1月2日计算至本金清偿之日止）；二、被告陈晓华为被告高亚统的还款义务承担连带清偿责任；三、两被告共同承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、财产保全担保费、公告费等）。事实及理由：2003年1月7日，被告高亚统在原告处开设了金穗信用卡账户，账号为53×××04。被告高亚统在金穂卡申请表内完整的填写了相关信息资料，声明填写内容属实，并承诺愿意遵守金穂信用卡章程等。同时，被告陈晓华亦在金穗卡申请表内的担保人栏内完整的填写了相关信息资料，并承诺愿意为被告高亚统的前述信用卡项下的全部债务承担连带保证责任。然而，被告高亚统在领取信用卡后，利用该卡进行多次消费和提款，却未能如约及时、足额地进行还款，经原告多次催收仍未归还。因此，原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，恳请贵院支持我方的诉讼请求。被告陈晓华答辩称：一、原告在《民事起诉状》中将本人列为被告，诉讼请求中，要求本人为被告高亚统的信用卡的欠款本金人民币8399.84元及利息24666.59元有还款义务并承担连带清偿责任，共同承担本案的全部诉讼费用。原告在事实及理由中称：“2003年1月7日，被告高亚统在原告处开设了金穗信用卡账户，账号为……”。事实上是被告高亚统在2002年12月30日在本人工作单位（罗湖笋岗中学）附近向农行信用卡业务人员申办信用卡并填写资料，通过后被告高亚统在2003年1月7日到原告处开卡。本人在信用卡申请表上保证人资料(个人担保)项下填写的信息内容确实是本人书写，目的仅仅是作为被告高亚统联系人的意思，在保证人声明项下的保证人签名处非本人签名，并未承诺愿意为被告高亚统信用卡项下的全部债务承担连带保证责任。所以，此保证属无效合同，根本上不应承担连带清偿责任，更谈不上承担本案的诉讼费用。二、本人保证时效已过，不应承担连带清偿责任原告提供的证据显示，中国农业银行金穗信用卡（准贷记卡）章程第五条，内容：“金穗信用卡有效期可定为一年或二年，逾期自动失效。但持卡人使用金穗信用卡所发生的债权、债务关系不受影响”；原告提供的证据《信用卡管理》金穗信用卡账号53×××04显示，被告高亚统在2003年01月07日信用卡开卡，在2003年01月08日制卡，无效日期是2005年01月01曰；原告提供的证据《账户发生明细表》账号53×××04显示，从2003年1月1日至2003年4月15曰期间，2003年2月17日是最后一笔交易明细。由此判断,证据显示说明被告高亚统使用该信用卡存在长期逾期，在2005年01月01日已处于无效状态，印证了被告高亚统领用的金穗信用卡有效期最长为二年，之后也未重新制卡，同时，本人确认债权到期日应为2005年01月01日。所以，该信用卡从无效状态(即债权到期日）开始计算，从2005年01月01日起到2020年1月20日止，时间上足足过了15年。根据《担保法》第二十六条：连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第三十一条保证期间不因任何事由发生中止、中断、延长的法律后果。第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。此事已经过去了15年，离原告的起诉之日2020年1月20日已远超过了两年。况且，本人一直都在原工作单位上班,但从未接到原告的电话、函件、上门及催收等情况。对此，依据上述规定,保证期间届满债权人未依法向保证人主张保证责任的，保证责任消失，而且其中原告也没有在举证期限内举证证明有诉讼时效的中止、中断、延长的情形。所以，本人的保证责任早已因原告未在保证期间要求本人承担保证责任而免除。对此，原告要求保证人承担连带清偿责任更没有法律依据。综上所述，我认为原告对本人需承担被告高亚统的连带清偿责任没有任何法律依据。恳请贵院查明事实，作出合理的判决，支持本人的请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。案件相关事实一、2002年12月30日，高亚统向原告申领中国农业银行金穗信用卡，陈晓华同意对高亚统的全部金穗信用卡债务承担连带保证责任，高亚统及陈晓华均理解并同意《中国农业银行金穗信用卡（准贷记卡）申请表（个人卡）》及《中国农业银行金穗信用卡（准贷记卡）章程》中的所有条款，原告经审批同意后给予高亚统办理信用卡（账号为53×××04）。二、根据上述《中国农业银行金穗信用卡（准贷记卡）章程》：高亚统凭金穗信用卡和本人有效身份证件可在中国农业银行指定的机构存取现金、办理转账，在特约商户购物消费。高亚统的备用金账户应保持足够余额，用于消费时可在发卡行为高亚统核定的信用额度内透支，透支期限最长为60天。透支利息按日息万分之五计算，按月计收单利，并按照中国人民银行的此项利率调整而调整。三、高亚统在领取金穗信用卡后，利用该卡进行多次消费和提款，但未能依约向原告还清交易款项致拖欠本金及利息等费用。截至2020年1月2日，高亚统共计拖欠原告信用卡透支本金8399.84元、利息人民币24666.59元。四、原告诉讼请求：1、被告高亚统立即偿还原告信用卡欠款本金人民币8399.84元及利息（利息暂计至2020年1月2日为人民币24666.59元，此后的利息需以欠款本金人民币8399.84元为基数，按照日万分之五自2020年1月2日计算至本金清偿之日止）；2、被告陈晓华为被告高亚统的第一项还款义务承担连带清偿责任；3、各被告共同承担全部诉讼费用（包括但不限于受理费、公告费等）。判决结果本院认为，本案为信用卡纠纷。被告高亚统向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向被告高亚统出具信用卡，该行为经双方签署的申请表予以确认，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，依法属有效，双方当事人应严格履行各自的权利义务。原告已依约向被告高亚统提供约定的金融服务，被告高亚统未按照合同约定按时足额偿还本息，已构成违约，原告请求被告高亚统依约偿还欠款本金及按日万分之五计收利息，理据充分，本院予以支持。关于保证人陈晓华是否应当承担连带清偿责任的问题。《中华人民共和国担保法》第二十六条第一款“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保责任。在合同约定的保证期间和欠款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”本案中保证人并未与债权人约定保证期间，则保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十三条规定“主合同对主债务履行期限没有约定或约定不明的，保证期间自债权人要求债务人履行义务的宽限期届满之日起计算。”本案中主债务并未约定履行期限，被告高亚统最后一次刷卡消费时间为2003年2月17日，而根据双方约定最长透支期限为60天，则可推定原告在60天内有向持卡人高亚统催要款项，则保证人承担保证责任的期间自2003年4月17日开始计算六个月，即保证期间于2003年10月17日已届满。原告2020年4月才提起诉讼，未能在保证期间内要求被告陈晓华承担保证责任，则保证人应免除承担保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告高亚统应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司深圳市分行欠款本金人民币8399.84元及利息（利息暂计至2020年1月2日为人民币24666.59元，此后的利息需以欠款本金人民币8399.84元为基数，按照日万分之五自2020年1月2日算至款项清偿之日止）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司深圳市分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费313.33元，公告费22.5元，由被告高亚统负担。原告已预缴的案件受理费，本院予以退回，被告高亚统应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳诉讼费本案受理费，拒不缴纳的，本院依法强制执行。被告高亚统应承担之公告费应由被告与本案判项一并迳付原告。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  刘娟二〇二〇年八月十九日书记员  郭丽