湖北省武汉市青山区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0107民初1038号原告:中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：郑浩莉，上海市海华永泰（武汉）律师事务所律师（特别授权代理）。委托诉讼代理人：李毅，上海市海华永泰（武汉）律师事务所律师（特别授权代理）。被告：张淑萍，女，1973年7月8日出生，汉族，户籍地武汉市青山区，原告中国平安财产保险股份有限公司(以下简称平安财险公司)与被告张淑萍保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。原告平安财险公司的委托诉讼代理人郑浩莉到庭参加诉讼，被告张淑萍经本院公告送达出庭传票，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告平安财险公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款32810.7元（其中本金32042.02元、利息699.7元、罚息68.98元）；2、判令被告向原告支付逾期保费3374.4元；3、判令被告以保险理赔款为基数，自2016年2月22日起至款项还清之日止，按照年利率24%的标准向原告支付违约金；4、本案的律师费用和诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年9月3日，被告与华夏银行股份有限公司武汉分行营业部（以下简称华夏银行武汉分行）签署贷款合同，向该行贷款50000元。同时，被告作为投保人就该笔贷款向原告投保保证保险，双方签订了以华夏银行武汉分行为被保险人的《平安个人贷款保证保险保险单》。其后，华夏银行武汉分行按照贷款合同约定向被告发放了50000元贷款。自2015年12月3日起，被告未再履行贷款合同约定的还款义务。根据保险单特别条款约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”原告于2016年2月22日向被保险人进行理赔，理赔金额共计32810.7元。华夏银行武汉分行向原告出具了《代偿债务确认书》。理赔后，原告多次向被告催收，被告始终不予偿还全部理赔款和未付保费。为维护合法权益，故原告诉至法院，请求判如所请。原告平安财险公司围绕其诉讼请求依法提交了证据：《平安个人消费信贷保证保险保险单》（保单号：10994042600001561140）及其项下保费缴纳明细表、华夏银行《个人保险保证借款合同》（编号：WH01P11020140418）及借款凭证、代偿债务确认书等。被告张淑萍未向本院提交书面答辩意见，亦未提交证据材料。本院认为，原告提交的证据客观、真实，与本案有关联性，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2014年9月3日，被告张淑萍作为投保人以华夏银行武汉分行为被保险人，向原告平安财险公司投保平安个人消费信贷保证保险，双方签订《平安个人消费信贷保证保险保险单》，约定：保证保险金额为83230元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费按950元/月缴纳。该保单“特别约定”条款中载明：投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行赔偿。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费。投保人声明：本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。被告张淑萍在该保险单“投保人签名”处签名对上述内容予以确认。保险单签订后至2015年12月21日，被告张淑萍累计向原告支付保费13377.27元，此后未再付款。另查明，2014年9月3日，被告张淑萍向案外人华夏银行武汉分行借款并签订《个人保险保证借款合同》，约定：张淑萍因“其它，购买商品”用途向该行借款50000元，借款期限36个月，贷款利率为年利率8.61%，利息自贷款发放之日起计算，贷款发放后遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，调整后的利率自次年的第一个还款日起开始适用；借款人张淑萍选择等额还本付息法还款，若借款人任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，贷款人从逾期之日起对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息。同日，华夏银行武汉分行依约向被告张淑萍发放贷款50000元。被告张淑萍依约还本付息至2015年11月3日，但此后即再未履行还款义务。原告平安财险公司于2016年2月22日向华夏银行武汉分行代偿了被告张淑萍剩余贷款本金32042.02元及欠付利息699.7元、罚息68.98元，共计32810.7元，华夏银行武汉分行向原告平安财险公司出具了《代偿债务确认书》，确认收到上述款项。原告平安财险公司履行理赔义务后向被告张淑萍催要未果，故诉至本院主张债权。本院认为，原告平安财险公司与被告张淑萍签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》，系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。因被告张淑萍未按保单关联贷款合同约定履行还款义务，原告平安财险公司代为清偿贷款债务后，有权按照保险单的约定要求被告张淑萍偿还理赔款。同时，被告张淑萍未按约支付保险费，还应向原告平安财险公司支付2014年9月3日至2016年2月22日期间的剩余保险费3374.4元（950元/月×17个月+950元/30天×19天-已付13377.27元）。原告平安财险公司主张被告偿还理赔款32810.7元并支付保费3374.4元的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。关于原告主张被告支付违约金的诉讼请求，原、被告所签保险单已载明违约金条款，即以理赔款为基数按每日1‰标准计付，现原告将其所主张违约金计付标准下调为按照年利率24%计算，不违反法律规定，故本院对该项诉请予以支持。原告平安财险公司主张被告田雨承担其律师代理费，但未提供相关费用票据或其他付款凭证，故对该项诉请本院不予支持。被告张淑萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃其抗辩权，应当承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张淑萍于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司偿还理赔款32810.7元；二、被告张淑萍于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保险费3374.4元；三、被告张淑萍于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以32810.7元为基数，按照年利率24%的标准，自2016年2月22日起计算至实际清偿之日止）；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1437元，第一次公告费260元、第二次公告费（以实际票据为准），由被告张淑萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员 刘 洋二〇二〇年八月二十六日书记员 胡小雨