重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初16087号 原告：招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，统一社会信用代码91500000902911225T。 负责人：雷财华，行长。 委托诉讼代理人：沈春宇，重庆伟豪律师事务所律师。 委托诉讼代理人：罗勇，重庆伟豪律师事务所实习律师。 被告：孙琴琴，女，汉族，1986年4月15日出生，住重庆市合川区。 原告招商银行股份有限公司重庆分行（以下简称招行重庆分行）与被告孙琴琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日受理后，依法适用简易程序由审判员韩超独任审判并于2020年8月12日公开开庭进行了审理，原告招行重庆分行的委托诉讼代理人沈春宇以及被告孙琴琴到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告招行重庆分行向本院提出诉讼请求：1、判决被告偿还原告截至2020年6月3日的贷款本金348867.04元、利息6568.17元、复利71.27元、罚息76.28元；2、判决被告支付自2020年6月4日起至贷款清偿完毕为止的罚息、复息（罚息以未偿还的本金348867.04元为基数，复利以应还未还的利息6568.17元为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的LPR贷款市场报价利率（5年以上）加10基点再上浮50%计算，调整方式为合同约定，利随本清）；3、本案诉讼费、律师费、保全费等实现债权的费用由被告承担；4、判令原告对被告名下的房屋折价或以拍卖、变卖所得价款在上述第1、2、3项债务范围内优先受偿。 事实和理由：2013年12月1日，原告与被告孙琴琴签订了《个人购房借款及担保合同》和《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定原告向借款人孙琴琴提供贷款43.2万元个人住房按揭贷款，用于购买房屋，贷款期限240个月，并用上述房屋作抵押并办妥了抵押登记。2014年2月24日，原告按约向借款人发放了贷款，但被告未按合同约定按时还本付息，截至2020年6月3日，尚欠原告贷款本金348867.04元、利息6568.17元、复利71.27元、罚息76.28元。现原告宣布《个人购房借款及担保合同》提前到期。原告多次催收未果，遂起诉至法院请求依法判决支持原告的诉讼请求。 被告辩称，欠款属实，希望和原告协商解决，希望继续履行合同，逾期原因是因被告账户被冻结，导致原告无法扣款，从2020年6月起，我发现账户被冻结，就没有继续往账户存款，我收到了原告发送的扣款不成功的短信，但我未跟原告联系还款。 经审理本院认定如下事实：2013年12月16日，以原告招行重庆分行为贷款人（抵押权人）、被告孙琴琴为借款人和抵押人签订了《个人购房借款及担保合同》，主要约定：1、借款人从重庆万永置业有限公司处购买房屋，借款人向贷款人申请购房贷款用于支付购房款，贷款人同意提供此项贷款，贷款金额为43.2万元整，具体贷款金额以借款借据为准，贷款期限为240个月，即从2013年12月16日起到2033年12月16日止，具体贷款期限以借款借据为准。本合同执行利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率作为执行利率，即年利率6.55%，实际执行利率以借款借据为准。利率调整方式为固定日调整；2、借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同载明的利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。还款方式为等额还款，即借款人按月等额还本付息，并委托贷款人按照本合同约定的方式从扣款账户中直接扣划贷款本金和利息，具体扣款账户以借款借据为准；3、贷款发生逾期时，贷款人有权从包括本合同约定的扣款账户在内被告的任一银行账户中直接扣划所欠款项，并按照费用、违约金、复息、罚息、利息，最后贷款本金的顺序进行清偿，拖欠本金或利息达90天以上的，且还款方式为到期还本的贷款，还款顺序依次为贷款本金、费用、违约金、复息、罚息和利息；4、抵押人愿意以其从售房人处购买的房屋（下称抵押物）的全部权益抵押给贷款人（即抵押权人），作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及债权人实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、公告费等）；5、抵押期间为从本协议生效之日至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间；6、在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支出的律师费、诉讼费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；7、借款人出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件：未按本合同约定按时还本付息的，一旦借款人发生违约事件，原告有权宣布本合同提前到期，并可提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，也可要求债务人、保证人或其相应的权利义务承受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务。 2016年6月7日，案涉抵押房屋办理了正式房产产权证，载明：权利人孙琴琴，抵押权人招行重庆分行。 2014年2月24日，原告向被告孙琴琴发放了借款43.2万元，期限2014年2月24日至2034年2月24日，但被告未严格按照合同约定履行归还借款本息的义务，截至2020年6月3日，被告孙琴琴尚欠原告的贷款本金348867.04元、利息6568.17元、复利71.27元、罚息76.28元未偿还。 本院认为，原告招行重庆分行与被告孙琴琴签订的《个人购房借款及担保合同》，是当事人之间的真实意思表示，内容亦不违背法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。双方当事人均应当按照合同的约定履行义务、行使权利。原告按约定发放了贷款，履行了合同的义务，被告孙琴琴未按约定履行按时足额还款义务的行为，已构成违约，应承担相应的违约责任，故对原告诉请被告孙琴琴归还截止2020年6月3日的借款本金348867.04元、利息6568.17元、复利71.27元、罚息76.28元以及从2020年6月4日起至本息清偿之日止的罚息和复利（罚息以未偿还的本金348867.04元为基数，复利以应还未还的利息6568.17元为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的LPR贷款市场报价利率（5年以上）加10基点再上浮50%计算）的诉讼请求本院予以支持。本案涉案房屋办理了抵押登记，故对原告主张对被告孙琴琴名下房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 原告诉请被告孙琴琴支付律师费，但原告未举示相应证据证明产生了该笔费用，故对该项诉讼请求本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告孙琴琴于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司重庆分行截止2020年6月3日的借款本金348867.04元、利息6568.17元、复利71.27元、罚息76.28元； 二、被告孙琴琴于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司重庆分行自2020年6月4日起至本息清偿之日止的罚息和复利（罚息以未偿还的本金348867.04元为基数，复利以应还未还的利息6568.17元为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的LPR贷款市场报价利率（5年以上）加10基点再上浮50%计算，调整方式为合同约定，利随本清）； 三、被告孙琴琴如逾期未偿还上述款项，则原告招商银行股份有限公司重庆分行有权对被告孙琴琴提供的抵押物房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款在上述一、二项债权范围内优先受偿； 四、驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3316.85元（减半收取），由被告孙琴琴负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  韩超 二〇二〇年八月三十一日 书记员  韩婷