江苏省溧阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0481民初482号原告：苏华建设集团有限公司，统一社会信用代码91320481137551575R，住所地溧阳市泓口路333号。法定代表人：宋小华，该公司董事长。委托诉讼代理人：姜为群，江苏名扬律师事务所律师。委托诉讼代理人：仇雅南，江苏名扬律师事务所律师。被告：紫金财产保险股份有限公司常州中心支公司，统一社会信用代码91320400699391593N，住所地常州市新北区高新科技园3号楼3楼。负责人：张小亚，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘聪，江苏通江律师事务所律师。原告苏华建设集团有限公司（以下简称苏华公司）与被告紫金财产保险股份有限公司常州中心支公司（以下简称保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，分别于2020年5月12日、7月17日公开开庭进行了审理。原告苏华公司委托诉讼代理人姜为群、被告保险公司委托诉讼代理人刘聪到庭参加了两次诉讼。本案现已审理终结。原告苏华公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告赔付原告施工人员意外死亡保险金50万元；2.由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原告与被告于2019年8月6日在溧阳市溧城镇南大街127、129号安顺大厦9楼订立短期健康保险合同、意外伤害保险合同，为其在江苏省响水县巨合金属制品有限公司年产200万吨高合金材料延压工程五连轧辅房钢结构安装工程的施工人员投保了建筑工程施工人员人身意外伤害保险，投保人数为100人，保险金额为每人50万元，保险期间自2019年8月6日至2020年3月31日。2019年10月22日17时左右，原告参保的施工人员姜典龙在上述工地作业时突发意外，送医后经抢救无效死亡。2019年10月25日，原告与姜典龙近亲属达成赔偿协议，对姜典龙近亲属进行了赔偿，但原、被告双方无法就保险金理赔事宜达成一致。原告为此诉至贵院，请求判如诉请。被告保险公司辩称：1、从原告提供的证据看，案涉事故不属于本案保险赔偿范围，因为本案中姜典龙的死亡不能排除自杀或他杀或其他非意外原因死亡，我公司认为更符合猝死的情形。2、根据保险条款及协议的约定，原告除现有证据外，还应提供与姜典龙的劳动关系证明、死亡原因及事故证明材料等。如果姜典龙属于原告公司职工，还要核实姜典龙是否有高空作业证或安全培训，如果没有，根据特别约定第三项，我公司也不应承担赔偿责任。3、我公司不承担诉讼费。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审理认定本案事实如下：2019年7月25日，原告苏华公司与响水巨合金属制品有限公司签订施工合同一份，约定由苏华公司承建响水巨合金属制品有限公司年产200万吨高合金材料压延工程五连轧钢结构、落水管、轨道、栏杆、室内平台楼梯、观光平台制作安装工程，工程地点为响水县。2019年8月6日，原告苏华公司为上述工程施工人员向被告保险公司投保了建筑工程施工人员人身意外伤害保险、附加意外伤害医疗保险。其中，建筑工程施工人员人身意外伤害保险约定保险金额为50万元/人；保险期间自2019年8月6日零时起至2020年3月31日二十四时止；特别约定载明：本保险仅承保被保险人在指定的施工区域和生活区域内发生的意外伤害事故，除此以外的区域发生的事故，保险公司不承担保险责任。施工区域和生活区域以承保时投保人提供的施工合同和（或）施工图样说明为准；未取得对应的特种作业证书进行特种作业引起的意外事故，保险公司不承担保险责任。特种作业的相关定义以国家《特种作业人员安全技术培训考核管理办法》为准。另外，原告苏华公司在“投保人声明”一栏中，对于“……特别是保险条款中及相关产品说明书中关于免除保险人责任、投保人及被保险人义务部分的内容做了明确说明，我方已完全知悉其涵义，自愿投保并愿意遵守保险条款及特别约定……”盖章确认。同时，根据建筑工程施工人员人身意外伤害保险“保险责任”部分约定：本保险合同保险期间内，被保险人在从事建筑施工及与建筑施工相关的工作，在施工现场或施工期限指定的生活区域内，因遭受意外伤害事故而致身故或残疾，保险人依下列约定给付保险金：（一）意外身故保险责任：被保险人在合同有效期内遭受意外伤害事故，且自意外伤害事故之日起一百八十日内，因该意外事故导致身故，保险人按合同约定的保险金额给付意外身故保险金，同时本保险合同对该被保险人的保持责任终止……。“责任免除”部分约定：因下列情形之一，造成被保险人身故、残疾的，保险人不负给付保险金的责任：（一）投保人故意杀害、伤害被保险人；（二）被保险人故意犯罪、自杀、故意自伤或者抗拒依法采取的刑事强制措施……（十三）各种原因的猝死……。2019年10月22日17时许，姜典龙在上述工程地点下班途中被一行车挤压，后送至响水嘉明医院，经抢救无效死亡。2019年10月25日，原告苏华公司（委托代理人费全财）作为甲方与姜典龙的近亲属王邦玲、姜克莉、姜克浩、唐天荣作为乙方签订赔偿协议一份，约定甲方赔偿乙方合计105万元；本协议签订后，乙方需协助甲方办理保险赔偿，乙方保险赔偿自愿转让甲方。同年10月30日，费全财将上述105万元赔偿款转账至王邦玲账户。另查明，2019年10月23日，响水县公安局灌河口边防派出所委托响水县公安局物证鉴定室对姜典龙死亡原因等进行鉴定。2019年10月28日，响水县公安局物证鉴定室出具法医学尸体检验鉴定书，认为姜典龙符合因胸部受挤压致胸腔脏器严重损伤死亡。2019年11月11日，响水县公安局灌河口边防派出所出具证明一份，载明：“2019年10月22日17时许，姜典龙（河南人）在响水县沿海工业经济区响水巨合金属制品有限公司施工工地发生死亡，经法医鉴定符合胸部受挤压致胸腔脏器严重损伤死亡”。审理中，本院曾前往响水县公安局灌河口边防派出所进行调查，被告知公安机关对姜典龙死亡一事在以过失致人死亡进行侦查，目前未有最终结论，有关材料暂无法提供给法院。综合当事人的诉辩意见及查明的事实，本案的争议焦点为：一、案涉事故情形是否属于保险责任范围；二、如属于保险责任范围，是否属于责任免除范围。关于第一个争议焦点，本院认为，根据响水县公安局灌河口边防派出所出具的证明，可以反映出姜典龙系在响水巨合金属制品有限公司施工工地发生事故，且经本院前往调查获知的情况，姜典龙系被行车挤压致死，这亦与响水嘉明医院的诊疗记录、响水县公安局物证鉴定室出具的法医学尸体检验鉴定书载明的情况相吻合，因此案涉事故情形属于保险责任范围。对于被告保险公司辩称事故发生地点不在保险合同约定的施工地点，本院认为，被告保险公司对此仅提供了该公司自行对“陈桔”所作的笔录，而响水县公安局灌河口边防派出所出具的证明已经明确事故地点在响水巨合金属制品有限公司施工工地，因此本院对于被告保险公司的辩解意见不予采纳。关于第二个争议焦点，本院认为，如前所查明的事实，姜典龙系被行车挤压，进而因挤压致胸腔脏器严重损伤死亡。根据保险合同关于责任免除的约定，案涉事故情形显然不符合其中的约定。对于被告保险公司辩称姜典龙死亡属于猝死，且其属于高空作业，需要相应的作业证书，本院认为，不论是响水嘉明医院的诊疗记录，还是响水县公安局物证鉴定室出具的法医学尸体检验鉴定书，能够确定姜典龙因挤压致胸腔脏器严重损伤死亡，这显然与所谓的猝死无关；至于被告保险公司提出姜典龙高空作业需要相应的证书，本院认为，从查明的事实看，姜典龙并非因不具备高空作业证书死亡，即本案中姜典龙的死亡与是否具备高空作业证书不具有因果关系，故本院对于被告保险公司的该项抗辩意见亦不予采纳。综上，案涉事故情形不属于责任免除范围。综上，本院认为，对于依法成立的保险合同，双方均应按照合同约定的义务全面适当履行。本案中，原告苏华公司为施工人员姜典龙在被告保险公司处投保了建筑工程施工人员人身意外伤害保险，姜典龙在施工地点意外死亡，即已满足保险理赔约定的条件，被告保险公司应当依法按照保险合同的约定进行理赔。后姜典龙的近亲属在发生事故后与原告苏华公司达成赔偿协议时将案涉保险利益自愿转让给原告苏华公司，该转让行为并未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。现原告苏华公司要求被告保险公司给付保险金50万元，具体事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第二十三条的规定，判决如下：被告紫金财产保险股份有限公司常州中心支公司于本判决生效之日起十日内向原告苏华建设集团有限公司给付保险金50万元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费（已减半收取）4400元，由被告紫金财产保险股份有限公司常州中心支公司负担（此款已由原告预交，被告在履行上述义务时须加付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院。在递交上诉状之日起7日内须向该院预交上诉案件受理费8800元。审 判 员 汤家俊二〇二〇年八月二十五日法官助理 赵海良书 记 员 杨昕婷