福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初3041号 原告:福建莆田农村商业银行股份有限公司三江口支行，住所地福建省莆田市涵江区三江口镇高美村（高新路81号），统一社会信用代码91350303567317009M。 负责人：朱勇，该行行长。 委托诉讼代理人：陈文胜，男，该行员工。 被告：苏丽涵，女，1984年7月26日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司三江口支行（以下简称莆田农商银行三江口支行）与被告苏丽涵信用卡纠纷一案，本院于2019年7月24日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告莆田农商银行三江口支行的委托诉讼代理人陈文胜到庭参加诉讼。被告苏丽涵经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 莆田农商银行三江口支行向本院提出诉讼请求：判令苏丽涵归还福万通普惠金融卡透支本金99962元及该款自2018年10月22日起至还清之日止按《福建农村信用社、农商银行福万通普惠金融卡领用合约》约定计算的透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之三计收；违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）。诉讼过程中，莆田农商银行三江口支行变更诉讼请求为：判令苏丽涵归还福万通普惠金融卡透支本金99962元及该款自2018年10月22日起至2019年12月21日止按《福建农村信用社、农商银行福万通普惠金融卡领用合约》约定计算的透支利息、违约金计17124.49元。事实和理由：2015年10月15日，苏丽涵向莆田农商银行三江口支行申请办理了福万通普惠金融卡业务，并签字承诺遵守《福建农村信用社、农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）。《领用合约》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定：1.福万通普惠卡透支利息按年利率10.8%执行；2.福万通普惠金融卡支持“随借随还”，以甲方即苏丽涵透支的金额按日计收利息，甲方使用福万通普惠金融卡后，需要按照与乙方即莆田农商银行三江口支行约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款。对甲方的超额还款（超过全额还款部分）不计付利息；3.甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分，超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元，超限费按信用额度部分的5%收取；4.若遇到福万通普惠卡收费项目、标准变化调整的，乙方有权通过其营业网点、客服电话、短信、官方网站、自助机具、手机银行、网上银行以及柜台等对外发布公告，一经公示及视为甲方知悉通知（2016年11月11日，福建省农村信用联合社在官网上发布公告：取消超限费，将滞纳金改为违约金，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低收费5元）。 合同签订后，莆田农商银行三江口支行按照贷记卡申领审批程序通过苏丽涵的申请，并于2015年11月6日向苏丽涵发放卡号为62×××05的福万通普惠金融卡一张，授信额度为10万元整，授信期限3年。截止2019年12月21日仍未偿还透支本金99962及利息、违约金17124.49元，共计117086.49元，其行为已经构成违约。 苏丽涵未作答辩。 莆田农商银行三江口支行围绕诉讼请求提交了证据。苏丽涵未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。莆田农商银行三江口支行提供的证据真实、合法，且具有关联性，可以作为定案的根据，本院予以采信，并对其诉讼主张的事实予以确认。本院除确认莆田农商银行三江口支行主张的事实外，另查明以下事实： 上述福万通普惠金融卡账单日为每月21日，还款日为次月15日。自2018年11月21日发生账单后，苏丽涵未能按约定还款。该卡于2018年11月到期，根据双方约定，过期后，持卡人需一次性偿还透支本金、利息、费用等，但苏丽涵至今仍未按约定还清全部款项，截止2019年12月21日仍未偿还透支本金99962及利息、违约金17124.49元，共计117086.49元， 本院认为，苏丽涵向农商银行三江口支行申领福万通普惠金融卡，参阅并同意遵守《领用合约》的条款，农商银行白塘支行经审查后核发福万通普惠金融卡，双方依法成立信用卡法律关系，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律法规的相关规定，应当认定合法有效，双方均应依约履行。苏丽涵作为福万通普惠金融卡领用人，在福万通普惠金融卡发生透支后，未能依照《领用合约》的规定还款，已构成违约，应依照该《领用合约》的有关规定承担还款责任及相应的违约责任。双方约定透支利息按年利率10.8%计算，现农商银行三江口支行请求按日利率万分之三计收利息，符合合同约定，予以支持。双方约定如苏丽涵未能在到期还款日之前偿还最低还款额，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元，现农商银行三江口支行要求按上述约定计算违约金，同样符合法律规定，予以支持。农商银行三江口支行要求计算利息、违约金至2019年12月21日，对此后的利息、违约金不再主张，未损害苏丽涵的合法权益，予以照准。苏丽涵经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 苏丽涵应在本判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司三江口支行福万通普惠金融卡欠款本金99962元，并支付自2018年10月22日起至2019年12月21日止按《福建农村信用社、农商银行福万通普惠金融卡领用合约》约定计算的利息、违约金计17124.49元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2642元，减半收取计1321元，由苏丽涵负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 吴瑞雪 二〇二〇年八月二十八日 法官助理 肖剑楠 书 记 员 邹冰冰 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。