甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初1421号原告:上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行，地址兰州市城关区广场南路101号。负责人:景红卫，系该行行长。委托诉讼代理人：滕光浩，系北京大成（兰州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：周耀龙，系北京大成（兰州）律师事务所律师。被告:张洪，男，1966年2月21日出生，汉族，住兰州市城关区。被告:郑兰芳，女，1971年11月19日出生，汉族，住兰州市城关区。委托诉讼代理人：张洪，男，1966年2月21日出生，汉族，住兰州市城关区。被告:秦亚琳，男，1964年1月22日出生，汉族，住兰州市城关区。委托诉讼代理人：张洪，男，1966年2月21日出生，汉族，住兰州市城关区。被告:马洪卫，男，1976年1月8日出生，汉族，住兰州市城关区。委托诉讼代理人：张洪，男，1966年2月21日出生，汉族，住兰州市城关区。被告:张天才，男，1957年1月7日出生，汉族，住兰州市红古区。委托诉讼代理人：张洪，男，1966年2月21日出生，汉族，住兰州市城关区。被告:颜东文，男，1964年2月14日出生，汉族，住兰州市红古区。委托诉讼代理人：张洪，男，1966年2月21日出生，汉族，住兰州市城关区。被告:甘肃鑫义冶金有色物资有限责任公司，地址兰州市城关区南昌路421号。法定代表人:张洪，系该公司总经理。原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行诉被告张洪、郑兰芳、秦亚琳、马洪卫、张天才、颜东文、甘肃鑫义冶金有色物资有限责任公司（以下简称鑫义公司）金融借款合同纠纷一案，本院2020年3月17日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年6月18日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人周耀龙及被告张洪（同时作为被告郑兰芳、秦亚琳、马洪卫、张天才、颜东文的委托诉讼代理人及被告鑫义公司的法定代表人）到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张洪、郑兰芳共同偿还其借款本金1940000元、利息98852.53元（截至2019年12月23日），共计2038852.53元及自2019年12月24日至全部本息实际清偿完毕之日止的罚息、复利（罚息以借款本金1940000元为基数按年利率9.7875%计算，复利以逾期未支付利息为基数按年利率9.7875%计算）；2.判令被告张洪、郑兰芳共同承担其为实现债权和担保权利而支出的律师费45000元；3.若被告张洪、郑兰芳不偿还上述债务，其对被告郑兰芳抵押的位于兰州市城关区房屋、对被告秦亚琳抵押的位于兰州市城关区房屋、对被告马洪卫抵押的位于兰州市城关区房屋、对被告张天才抵押的位于兰州市红古区房屋、对被告颜东文抵押的位于兰州市红古区房屋折价或者变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权；4.被告鑫义公司对上述债务承担连带清偿责任；5.由被告承担本案案件受理费、保全费等全部费用。事实和理由：2015年6月22日，其与被告张洪、郑兰芳签订编号为48032015130002112102的《个人授信合同》，合同约定其为张洪授予1940000元的贷款额度，有效期自2015年6月26日起至2019年6月26日止，被告郑兰芳作为共同还款人在合同上签字。同日，其与被告鑫义公司签订编号为48032015130002112102的《最高额保证合同》，合同约定由鑫义公司为上述《个人授信合同》项下发生的最高额不超过1940000元的债权提供保证担保。同时，2015年6月26日，其与郑兰芳签订编号为480020150000000012的《最高额抵押合同》，合同约定郑兰芳以其所有的位于兰州市城关区房屋为上述《个人授信合同》项下发生的债权提供抵押担保，并办理了抵押登记【权利证号:兰房他证（城关区）字第××号】。同日，其与被告秦亚琳签订编号为480020150000000014的《最高额抵押合同》，合同约定秦亚琳以其所有的位于兰州市城关区房屋为上述《个人授信合同》项下发生的债权提供抵押担保，并办理了抵押登记【权利证号:兰房他证（城关区）字第××号】。2015年6月29日，其与被告马洪卫签订编号为480020150000000013的《最高额抵押合同》，合同约定马洪卫以其所有的位于兰州市城关区房屋为上述《个人授信合同》项下发生的债权提供抵押担保，并办理了抵押登记【权利证号:兰房他证（城关区）字第××号】。2015年6月30日，其与被告张天才签订编号为480020150000000015的《最高额抵押合同》，合同约定张天才以其所有的位于兰州市红古区房屋为上述《个人授信合同》项下发生的债权提供抵押担保，并办理了抵押登记【权利证号:兰房他证（红古区）字第××号】。同日，其与被告颜东文签订编号为480020150000000016的《最高额抵押合同》，合同约定颜东文以其所有的位于兰州市红古区房屋为上述《个人授信合同》项下发生的债权提供抵押担保，并办理了抵押登记【权利证号:兰房他证（红古区）字第××号】。2017年7月13日，其依据上述《个人授信合同》与张洪、郑兰芳签订编号为48032017100079112102的《个人借款合同》，合同约定其向被告发放1940000元的个人信用贷款，贷款期限1年，自2017年7月14日至2018年7月14日，执行年利率6.525%，采用分期付息、到期一次还本的还款方式，每月10日为还款日，逾期利率和罚息按照执行利率加收50%计算，借款人未按时足额偿付本息的，还应承担贷款人为主张债权和担保权利而支出的包括但不限于诉讼费、律师费等各项费用。郑兰芳以共同还款人的身份在合同上签字确认。上述合同签订后，其依约发放了贷款，2017年7月4日，张洪、郑兰芳向其提出展期申请。2018年7月12日，其与张洪、郑兰芳签订编号为48032017100079112102的《个人借款合同之变更合同》，合同约定将上述《个人借款合同》项下的贷款期限变更为2017年7月14日至2019年7月14日。同时，各被告向其书面承诺同意上述借款期限的变更，并继续为展期后的借款提供担保。现合同约定的履行期间届满，张洪、郑兰芳拒不履行偿还借款的义务，被告鑫义公司、颜东文、秦亚琳、张天才、马洪卫等人亦不履行担保责任。被告张洪辩称，借款属实，但原告所谓拒不履行还款义务不属实，至今已偿还借款利息60余万元。其现在受聘于一家公司，有固定收入，承诺在一年内清偿贷款本息。受疫情影响，希望原告对相关费用予以减免。被告郑兰芳辩称，2015年至今，整个家庭生活均靠其维持，并没有恶意拖欠贷款。被告秦亚琳、马洪卫、张天才、颜东文辩称，同意被告张洪的答辩意见。被告鑫义公司辩称，公司在2015年受牵连已破产。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月22日，原告与被告张洪签订编号为48032015130002112102的《个人授信合同》，合同约定原告为张洪授予1940000元的贷款额度，有效期自2015年6月26日起至2019年6月26日止，被告郑兰芳作为共同还款人在合同上签字。同日，原告与被告鑫义公司签订编号为48032015130002112102的《最高额保证合同》，合同约定由鑫义公司为上述《个人授信合同》项下发生的最高额不超过1940000元的债权提供连带责任保证担保。2015年6月26日，原告与郑兰芳签订编号为480020150000000012的《最高额抵押合同》，合同约定郑兰芳为上述《个人授信合同》项下发生的最高额不超过600000元的债权以其所有的位于兰州市城关区房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记【权利证号:兰房他证（城关区）字第××号】。同日，原告与被告秦亚琳签订编号为480020150000000014的《最高额抵押合同》，合同约定秦亚琳为上述《个人授信合同》项下发生的最高额不超过400000元的债权以其所有的位于兰州市城关区房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记【权利证号:兰房他证（城关区）字第××号】。2015年6月29日，原告与被告马洪卫签订编号为480020150000000013的《最高额抵押合同》，合同约定马洪卫为上述《个人授信合同》项下发生的最高额不超过460000元的债权以其所有的位于兰州市城关区房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记【权利证号:兰房他证（城关区）字第××号】。2015年6月30日，原告与被告张天才签订编号为480020150000000015的《最高额抵押合同》，合同约定张天才为上述《个人授信合同》项下发生的最高额不超过200000元的债权以其所有的位于兰州市红古区房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记【权利证号:兰房他证（红古区）字第××号】。同日，原告与被告颜东文签订编号为480020150000000016的《最高额抵押合同》，合同约定颜东文为上述《个人授信合同》项下发生的最高额不超过280000元的债权以其所有的位于兰州市红古区房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记【权利证号:兰房他证（红古区）字第××号】。2017年7月13日，原告依据上述《个人授信合同》与张洪、郑兰芳签订编号为48032017100079112102的《个人借款合同》，合同约定原告向张洪发放1940000元的个人信用贷款，贷款期限为2017年7月14日至2018年7月14日，执行年利率6.525%，采用分期付息、到期一次还本的还款方式，每月10日为还款日，逾期利率和罚息按照执行利率加收50%计算，不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人未按时足额偿付本息的，还应承担贷款人为主张债权而支出的包括但不限于诉讼费、律师费等各项费用。郑兰芳以共同还款人的身份在合同上签字。上述合同签订后，原告依约发放了贷款。2018年7月4日，张洪向原告提出展期申请。2018年7月12日，原告与张洪、郑兰芳签订编号为48032017100079112102的《个人借款合同之变更合同》，合同约定将上述《个人借款合同》项下的贷款期限变更为2017年7月14日至2019年7月14日，郑兰芳、秦亚琳、马洪卫、张天才、颜东文及鑫义公司书面承诺同意上述借款期限的变更，并继续为展期后的借款提供担保。此后，张洪未能依约偿还借款本金及利息，至2019年12月23日，欠本金1940000元，利息共98852.53元。另查明，原告和北京大成（兰州）律师事务所于2019年12月23日签订《委托代理协议》，原告委托北京大成（兰州）律师事务所就本案提供诉讼代理服务，原告支付普通程序一审阶段前期代理费45000元。2020年4月16日，原告向北京大成（兰州）律师事务所支付45000元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案原告与被告张洪、郑兰芳签订的《个人借款合同》及《个人借款合同之变更合同》真实有效，在原告依约发放贷款后，张洪、郑兰芳应当依约履行还款义务。现借款期限届满，张洪、郑兰芳未能偿还借款本金及全部利息，原告有权要求被告偿还借款本金及未清偿的利息。依据原告提供的相关证据及当事人的陈述，本院将未偿还的借款本金确定为1940000元，利息确定为98852.53元，利息计算至2019年12月23日。此后的罚息、复利以48032017100079112102号《个人借款合同》约定的标准计算至借款本金及利息全部清偿之日。原告支出的律师费属于因实现债权产生的合理费用，且《个人借款合同》对此有约定，因此，对原告主张的律师费45000元，本院予以支持。抵押是指债务人或者第三人不转移对相关财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。最高额抵押是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。为确保《个人借款合同》的履行，被告郑兰芳以位于兰州市城关区房屋提供抵押担保，被担保债权限额600000元；被告秦亚琳以位于兰州市城关区房屋提供抵押担保，被担保债权限额400000元；被告马洪卫以位于兰州市城关区房屋提供抵押担保，被担保债权限额460000元；被告张天才以位于兰州市红古区房屋提供抵押担保，被担保债权限额200000元；被告颜东文以位于兰州市红古区房屋提供抵押担保，被担保债权限额280000元。以上用于抵押的房屋，均办理了抵押登记。现借款期限届满，被告张洪未能依约偿还借款，原告有权以上述房屋折价或者以拍卖、变卖上述房屋所得价款优先受偿。保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案原告与被告鑫义公司签订《最高额保证合同》，鑫义公司自愿为被告张洪的借款提供连带责任保证，被担保的债权限额为1940000元。张洪未能履行还款义务，原告有权要求鑫义公司承担连带保证责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十三条、第五十三条、第五十九条之规定，判决如下：一、被告张洪、郑兰芳于本判决生效之日起30日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行借款本金1940000元及利息98852.53元，利息计算至2019年12月23日。2019年12月24日起至借款全部清偿之日的罚息以未偿还的借款本金为基数，按年利率9.7875%计算，复利以未支付的利息为基数按年利率9.7875%计算；二、被告张洪、郑兰芳于本判决生效之日起30日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行支付律师代理费45000元；三、原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行有权在600000元最高额抵押担保债权限额内以【兰房他证（城关区）字第××号】房屋他项权证载明的房屋、在400000元最高额抵押担保债权限额内以【兰房他证（城关区）字第××号】房屋他项权证载明的房屋、在460000元最高额抵押担保债权限额内以【兰房他证（城关区）字第××号】房屋他项权证载明的房屋、在200000元最高额抵押担保债权限额内以【兰房他证（红古区）字第××号】房屋他项权证载明的房屋、在280000元最高额抵押担保债权限额内以【兰房他证（红古区）字第××号】房屋他项权证载明的房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、被告甘肃鑫义冶金有色物资有限责任公司对本判决第一项、第二项确定的债务承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。案件受理费23471元，保全费5000元，合计28471元，由被告张洪、郑兰芳、秦亚琳、马洪卫、张天才、颜东文、甘肃鑫义冶金有色物资有限责任公司共同承担，于本判决生效之日起30日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。在上诉期满七日内未缴纳的，按照自动撤回上诉处理。审 判 长  杨会元人民陪审员  杨万强人民陪审员  唐亚萍二〇二〇年八月十九日书 记 员  宋梅花