安徽省歙县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1021民初1922号 原告：中国银行股份有限公司歙县支行，住所地安徽省歙县徽城镇新安路48号，统一社会信用代码91341021851673203D（1-1）。 负责人：汪承，行长。 委托诉讼代理人：周有斌，安徽周有斌律师事务所律师。 委托诉讼代理人：程雯，员工。 被告：滕福斌，男，1973年6月22日出生，汉族，户籍地福建省连江县，现住黄山（集团）有限公司内。 原告中国银行股份有限公司歙县支行（以下简称中国银行歙县支行）与被告滕福斌信用卡纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行歙县支行的委托诉讼代理人程雯到庭参加诉讼，被告滕福斌经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国银行歙县支行向本院提出诉讼请求：1．请求依法判令被告立即归还原告借款本金计人民币494732.85元及利息和费用（截至2020年5月22日，应收利息为200938.49元及费用为44954.81元，即合计应收账款为740626.15元，），嗣后利息及费用依合同约定计至付清日止；2．请求依法判令被告立即给付原告为实现本案债权所支付律师费人民币1000元；3．由被告承担本案诉讼费。事实与理由：2011年9月23日，被告因生活需用向原告申领长城环球通白金信用卡（卡片简称：万事达白金精英卡），申请额度为50万元，同时递交了身份证明、房产证明、收入证明等材料。原告经审核，同意发放使用额度为人民币50万元的信用卡，于2011年11月1日向被告发放了信用卡（卡号为40×××81），被告于2013年12月7日激活并开始使用。然而，后期被告在使用该信用卡消费过程中，并未依合约履行，截止2020年5月22日，被告已总欠原告账款计人民币740626.15元（其中本金494732.85元，应收利息200938.49元，应收费用44954.81元）。原告曾多次向被告催讨，然索款无果。 鉴此，原告为维护自身合法权益，特具状呈禀法院，敬请人民法院明察，并依法判准原告前列之诉求。 滕福斌未作答辩，亦未提交证据。 中国银行歙县支行围绕诉讼请求依法提交了中银白金信用卡申请表、信用卡申请人声明、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（以下简称《领用合约》）、《长城环球通白金信用卡收费表》、2018年5月至2020年6月对账单等证据。 庭审中，经对滕福斌使用信用卡分期还款手续费核算为5719.88元。至2018年7月21日滕福斌可使用额度为0元，2018年8月11日其对本金的还款全部逾期，应认定其最低还款额即为应还本金，中国银行歙县支行认可可从此时计算利息。 鉴于滕福斌未到庭参加诉讼，亦未提交证据，应视为放弃对中国银行歙县支行主张事实的抗辩和对证据的质证，本院对中国银行歙县支行的陈述以及提供的证据进行审核，经审理查明，确认中国银行歙县支行所述属实。 本院认为，合同依法成立后，即具有法律效力。被告在原告处申办、经原告审核发放信用卡后，即应按《领用合约》等约定，在使用信用卡消费后于约定的还款期限内及时还款。现被告透支后，未按约还款，故原告要求其按约支付欠款本息的诉请，符合法律规定和领用合约约定，本院予以支持。对于被告逾期还款的复利问题，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定：对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。原告收取的透支利率已达最高上限，且双方还约定了违约条款，如计算复利，显然利率过高，因此对原告收取复利的诉请不予支持。对于被告违约逾期未还款的违约金，发卡机构与持卡人通过《领用合约》约定的是滞纳金，实为违约金。合约约定“按照最低还款额的未还部分的5%收取，最低人民币10元或1美元。”该约定只是约定了标准，即对最低还款额的未还部分按5%收取，但未约定是按月收取还是只按最低还款额的未还部分一次性收取。如按月收取违约金的收取标准明显过高，以按最低还款额的未还部分一次性收取较为合理。因滕福斌对使用借款本金已全部违约，最低还款额即为本金。另，合约约定分期付款服务费按照分期时间长短以不同的费率收取，不违反法律和相关规定，本院应予支持。根据《领用合约》第四条对帐单及还款第5项约定：甲方（持卡人）未能按时还款，乙方（发卡银行）有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，并有权同时选择采取如下措施：停止该卡及甲方名下其他乙方发行的信用卡的使用；行使担保物权；向担保人追索；从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款，甲方在此授权乙方可主动扣划上述账户内相应款项（未到期视为到期）。甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。中国银行歙县支行由此产生的律师费应由滕福斌负担。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃应诉抗辩的权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告滕福斌于本判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司歙县支行透支款本金494732.85元及逾期还款资金占用期间的利息损失，利息损失按日万分之五自2018年8月12日起计算，至该款实际还清之日止。 二、被告滕福斌于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司歙县支行违约金24736.64元。 三、被告滕福斌于本判决生效之日起十日内支付原告中国银 行股份有限公司歙县支行分期还款手续费5719.88元。 四、被告滕福斌于本判决生效之日起十日内支付原告中国银 行股份有限公司歙县支行律师代理费1000元。 五、驳回原告中国银行股份有限公司歙县支行其他诉讼请 求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11210元，减半收取计5605元，由被告滕福斌负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。 审判员  陈怀洲 二〇二〇年八月三十一日 书记员  方 格 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。