文书内容重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0110民初5426号原告：中国农业银行股份有限公司重庆万盛支行，营业场所重庆市綦江区（原万盛区）万东北路11号，统一社会信用代码91500110750073268R。负责人：吕中楷，该行行长。委托诉讼代理人：肖雪姣，重庆伟豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：苟少勇，重庆伟豪律师事务所实习律师。被告：杨毓文，女，1974年8月30日出生，汉族，住重庆市綦江区（原万盛区）。原告中国农业银行股份有限公司重庆万盛支行（以下简称：农业银行万盛支行）与被告杨毓文信用卡纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行万盛支行的委托诉讼代理人肖雪姣、被告杨毓文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行万盛支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告立即偿还原告信用卡欠款本金49，895.06元及截至2020年3月27日的利息4，732.71元、逾期还款违约金2,831.11元、消费手续费1，436.67元，共计5，8895.55元；2.判决被告立即偿还自2020年3月28日起至欠款还清时止的利息、复利及逾期还款违约金（利息以透支本金为基数，按日利率万分之五计收；复利以利息为基数，按日利率万分之五按月计收；逾期还款违约金以每期最低还款额未偿还部分的5%计算）；3.律师费及本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2011年2月2日，被告向原告申请办理信用卡，提交了申请表并签订领用合约。之后，原告向被告发放信用卡。截至2020年3月24日，被告尚欠原告本金49，895.06元、利息4，732.71元、逾期还款违约金2,831.11元、消费手续费1，436.67元，共计5，8895.55元。被告未按时还款，构成违约。原告要求被告立即偿还透支本息并承担相关费用。被告杨毓文辩称，欠款本金、利息没有异议，消费手续费、逾期还款违约金等费用不予认可。我曾与原告协商过分期付款，但是原告未同意。本院经审理认定事实如下：2011年，被告填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向原告申领贷记卡，表示愿意遵守领用合同的各项规则。在该申请表的背面，记载有《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》及《收费标准》。《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条利息和费用第2项：“对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金”；第3项：“乙方超过甲方批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费、全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算”；第4项“乙方预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息”；第5项“本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利”；第6项：“贷记卡账户内存款视为超额还款，乙方贷记卡账户内的产额还款不计付利息，提取超额还款需手续费”；第7项：“本合约涉及到的具体收费项目和标准见《收费标准》”。第六条还款第3项：“乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，还款先后顺序为：费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款”；第5项：“乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担，并有权将乙方的拖欠行为向外公开披露”。截止2020年3月27日，原告系统账户详细信息显示，被告尚欠透支本金49，895.06元，利息4，732.71元，逾期还款违约金为2,831.11元，消费手续费1，436.67元，共计5，8895.55元。嗣后，原告与重庆伟豪律师事务所签订委托代理协议（主诉案件），第一条：“乙方（重庆伟豪律师事务所）接受甲方（农行万盛支行）委托，指派律师佘俊、陈小霞、肖雪姣、实习律师苟少勇作为甲方的代理人”；第六条第2款部分风险代理，“……乙方向法院提起诉讼后，甲方支付前期费用，每个案件的前期费用为1050元……”。2020年6月3日，重庆伟豪律师事务所出具重庆增值税专用发票一张，价税合计5250元，备注载明杨毓文1050元。上述事实，有《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡领用合约》、《账户详细信息》、重庆增值税专用发票、委托代理协议以及当事人陈述等证据在卷证实，经当庭质证，本院予以采信。本院认为，原、被告双方均表示遵循《金穗贷记卡领用合约》，是双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应按合约全面履行义务。被告逾期未归还信用卡透支本金49，895.06元，原告诉请被告支付透支本金49，895.06元、利息、复利（截止2020年3月27日利息4，732.71元），本院予以支持。原告诉请被告支付截至2020年3月27日的逾期还款违约金2,831.11元、从2020年3月28日起按最低还款额未偿还部分的5%计收逾期还款违约金至全部欠款付清之日止，于法无据，本院不予支持。理由如下：原、被告在办理信用卡时仅约定逾期还款滞纳金，并未约定逾期还款违约金；根据中国人民银行发布、2017年1月1日起施行的《关于信用卡业务有关事项的通知》规定，已取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，但农行万盛支行与被告并未重新通过协议约定逾期还款违约金；虽然《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》载明“本合约由中国农业银行制定、解释和修改，本合约、本合约所依据的章程修改、收费项目或标准变化、利率调整等，经金融监管部门批准并在相关营业场所公告后立即生效，对双方产生约束力，乙方不接受该修改，可在公告期间内办理销户手续，超过公告期间仍未至甲方处办理销户手续的，视为接受修改”的内容，但该领用合约在持卡人申领信用卡时无法协商更改具体条款，通过公告方式变更收费项目对于持卡人个体而言，不是充分有效的通知方式，与《关于信用卡业务有关事项的通知》要求发卡机构应在信用卡协议中以显著方式提示信用卡利率标准和计结息方式、免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准，以及向持卡人收取违约金的详细情形和收取标准等与持卡人有重大利害关系的事项，确保持卡人充分知悉并确认接受的规定不符。关于消费手续费1，436.67元，被告未举示证据证明，于法无据，本院不予支持。关于律师代理费，根据《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第六条第5款的约定，“乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担，并有权将乙方的拖欠行为向外公开披露”，原告诉请被告支付原告支付的律师代理费1050元，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告杨毓文于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆万盛支行支付信用卡透支本金49，895.06元及截至2020年3月27日的利息4，732.71元；二、被告杨毓文于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆万盛支行支付从2020年3月28日起至本息还清时止的利息、复利（利息以透支本金49，895.06元为基数，复利以利息4，732.71元为基数，均按日利率万分之五计算）；三、被告杨毓文于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆万盛支行支付律师费1050元；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆万盛支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费636元，由被告杨毓文负担。被告于本判决发生法律效力之日起五日内向原告直接支付此款。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  朱 童二〇二〇年八月三十一日法官助理  聂于翔书 记 员  张泽颖