山东省龙口市人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0681民初3119号原告：刘晓丽，女，1977年1月21日出生，汉族，居民，住龙口市。委托诉讼代理人：唐凡，山东崇真律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨瑞涛，山东崇真律师事务所律师。被告：阳光人寿保险股份有限公司烟台中心支公司，住所地：烟台市芝罘区海港路25号阳光壹佰A601，统一社会信用代码：91370600681744311H。负责人：姜岩，任总经理。委托诉讼代理人：孙超，男，系公司职工。委托诉讼代理人：宫子凯，男，系公司职工。第三人：邹爱娜，女，1980年1月25日出生，汉族，居民，住龙口市。原告刘晓丽与被告阳光人寿保险股份有限公司烟台中心支公司、第三人邹爱娜人身保险合同纠纷一案，本院于2020年6月28日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告刘晓丽及其委托诉讼代理人唐凡、杨瑞涛、被告委托诉讼代理人孙超、宫子凯到庭参加了诉讼，第三人邹爱娜经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告支付保险理赔款201425.73元（身故保险金200000元、医疗保险金1425.73元）；2、诉讼费由被告承担。诉讼中，原告申请撤回了医疗保险金1425.73元的诉讼请求。事实与理由：2019年5月下旬时，第三人与作为投保人和被保险人的原告丈夫慕庆磊（身份证号）联系推荐购买人身保险事宜，在第三人的介绍（指介绍保险产品）和投保人与第三人沟通后购买了被告公司销售的人身保险产品，投保险种为：阳光人寿臻欣终身重大疾病保险，保险合同号8026000125531738，保险金额为20万元，保险费6840元，交费期间20年保险期间终身，该险种负责赔付的保险事故是轻症重疾、重大疾病和身故，该合同约定受益人系作为被保险人配偶的本案原告。另又购买阳光人寿附加住院费用医疗保险A款(5.0份)，保险合同号8026000125737018，保险费493元，交费期间1年保险期间1年。前述两个险种的保险在投保成功后，以银行转账方式交付了第一年的保险费。在保险期间内的2020年3月11日傍晚时，原告丈夫慕庆磊突发意识不清跌倒在楼道内，原告及其家属发现后拨打了120电话将慕庆磊送至龙口市人民医院救治，后经抢救无效死亡。事发后原告向被告报案发生了保险事故，被告公司告知了原告进行保险理赔需要提交的相应材料。在处理完慕庆磊善后事宜之后，原告根据被告的要求(具体为第三人的指示和要求)提交了用于保险理赔的全部资料。在提交理赔材料后至2010年5月20日这一时间段里，原告被告知说是保险公司不能给付保险理赔款，在这期间原告多次与第三人、被告公司理赔人员沟通与交涉均未果，在2020年5月20日时被告作出了理赔决定通知书，决定内容如下：解除8026000125531738、8026000125737018号保险合同，不退还保险费，歉难给付保险金。在理赔决定书中给出的理由是：发现投保人投保时未对被保险人投保前身体健康状况履行书面如实告知义务。原告得知该情形后无法接受该理赔决定，理由在于投保人在投保时和投保后的2019年9月初均将自己的身体状况告知了第三人，第三人告称不需要告诉被告公司，阳光保险要求松，只要没住过院就行，且还答应过投保人如果出现问题她帮忙能处理了，对于该情况的沟通过程投保人与第三人的微信聊天记录中有体现(该聊天记录已作为证据提交)。根据《保险法》第16条的一系列规定来看，在本案中并非投保人故意不告知，相反是投保人担心如此投保是否可行，告知的被告办理具体保险业务的代理人即第三人(在投保时)，在保险合同成立后一段时间的2019年9月初时投保人又提及此问题，第三人还是说不用告诉，且答应如果出问题能给处理。退一万步讲在本案中即便投保时投保人未及时告知，在保险合同成立后投保人也告知了第三人，第三人已知道了投保人告知的事项，第三人知道后其作为被告的保险代理人，被告亦应视为知道了或起码属于应当知道的法律情形，在知道或应当知道的情形下被告应在30日内行使保险合同解除权，而不是拖延至发生了保险事故又称才发现投保人未告知，这与保险法诚信的基本原则相悖。另第三人的展业行为违背了保险法中对于保险代理人行为的规范性要求，才阻却了投保人如实告知义务的履行，至于第三人知道后是否向被告告知系第三人与被告之间的内部关系，无论被告和第三人系雇主雇员关系还是保险代理关系，第三人的行为都应视为被告的行为。原告为维护合法权益，特具此状诉于法院，望贵院查明事实，依法支持原告请求。被告阳光人寿保险股份有限公司烟台中心支公司辩称：一、被告拒付符合保险法规定（原告提出的两个保单项下的险种都拒赔），投保人在投保时未就被保险人身体健康情况进行如实告知，根据被告调查得知，投保人在投保前即2019年5月进行了体检，但其故意隐瞒上述的健康情况和病情带病投保，未根据投保单要求履行如实告知义务，违反了合同约定，也与保险的法律概念相违背（保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为），违反了保险法第16条第1款、第4款的规定。二、本案诉讼费用被告不予承担。经审理查明：2019年5月30日，慕庆磊在被告处投保阳光人寿重大疾病保险，保险金额为200000元，缴费期间20年，保险期间为终身，指定受益人为刘晓丽（系慕庆磊妻子），受益比例为100%。2019年6月3日，慕庆磊在被告处投保阳光人寿医疗费保险，保险期间为1年，受益人未指定。2020年3月11日，慕庆磊在楼道内跌倒，经其家属发现后送至龙口市人民医院救治，经医院抢救无效死亡，花费治疗费1425.73元。居民死亡医学证明书载明，慕庆磊死亡原因为猝死。事故发生后原告向被告报案，被告于2020年5月20日作出了理赔决定通知书，决定内容如下：解除8026000125531738、8026000125737018号保险合同，不退还保险费，歉难给付保险金。拒赔理由为：发现投保人投保时未对被保险人投保前身体健康状况履行书面如实告知义务。原告为维护自身合法权益，诉至法院。关于慕庆磊与第三人邹爱娜的微信聊天记录，庭审过程中，本院通过电话方式向第三人邹爱娜进行确认。第三人邹爱娜陈述：这是我俩的聊天记录，我俩通过一个微信群认识的，买保险时他说他身体健康，买完保险后我俩一起吃饭他提了一嘴说是体检有些小毛病，我没在意。几个月后的一天晚上，他在百年人寿被拒保后，突然和我说他身体检查有点毛病，我当时都懵了，而且已经入了保险这么长时间了，说了没用了。上述事实有原被告陈述，刘晓丽身份证、刘晓丽与慕庆磊结婚证及户口本、保险单、慕庆磊的借记卡账户历史明细清单、火化证明及居民医学死亡证明（推断）书、理赔决定书、投保人和第三人邹爱娜之间的微信聊天记录的截图，保险条款等，在卷佐证。本院认为：慕庆磊在被告处投保重大疾病保险，并支付了保险费，被告签发了保险单，保险合同依法成立并生效，本院予以确认。该保单约定刘晓丽为100%受益人，刘晓丽作为慕庆磊之妻，符合《中华人民共和国保险法》关于人身保险合同中受益人的规定，作为本案原告主体适格。被告辩称投保人在投保时未就被保险人身体健康情况进行如实告知，根据被告调查得知，投保人在投保前即2019年5月进行了体检，但其故意隐瞒上述的健康情况和病情带病投保，未根据投保单要求履行如实告知义务，违反了合同约定，也与保险的法律概念相违背，违反了保险法第16条第1款、第4款的规定。被保险人慕庆磊在保险期间内死亡，居民死亡医学证明书载明，其死亡原因为猝死。被告主张慕庆磊投保时未履行如实告知义务，但未能举证证明慕庆磊在投保时患有疾病，亦未提交证据证明慕庆磊猝死与其所患疾病之间存在因果关系，故对被告该抗辩主张，本院不予采信。原告主张被告赔付身故保险金200000元，本院予以支持。原告申请撤回医疗保险金1425.73元的诉讼请求，系其对自身权利的自由处分，本院予以准许。鉴于本案事实，依据《中华人民共和国保险法》第十一条、第十四条、第十六条、第十七条、第二十三条之规定，判决如下：被告阳光人寿保险股份有限公司烟台中心支公司于判决生效后十日内给付原告刘晓丽保险金200000元。如未按本判决书指定的期限履行金钱给付之义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，减半收取2150元，由被告阳光人寿保险股份有限公司烟台中心支公司负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审判员  刘琳琳二〇二〇年八月七日书记员  于佳琪