河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0105民初17296号原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，住所地郑州市金水区金水路299号，统一社会信用代码91410100727025903N。负责人张建，行长。委托代理人张亚静、黄浩洋，河南黑岩律师事务所律师。被告吴xx，男，汉族，1978年7月16日出生，住郑州市。被告鲍xx，女，汉族，1980年10月2日出生，住郑州市。被告河南开祥置业股份有限公司，住所地郑州市金水区天明路86号3层，统一社会信用代码91410100614401415F。法定代表人任小卫。原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行（以下简称原告）诉被告吴xx、鲍xx、河南开祥置业股份有限公司（以下简称开祥公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人张亚静、黄浩洋到庭参加诉讼。三被告经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、被告吴xx、鲍xx偿还原告借款本金1109111.28元，并支付至还清之日止的利息和罚息（暂计至2020年8月10日的利息40619.32元、罚息1141.26元），合计1150871.86元；二、原告对被告吴xx、鲍xx名下位于金水区××北××（天明路）西9号楼2单元5层501（郑州市预购商品房抵押登记证明第1607075833号）房产的拍卖、变卖处置价款享有优先受偿权；三、被告开祥公司对上述债务承担连带清偿责任；四、本案的诉讼费用由上述被告承担。事实与理由：2016年5月30日，原告与被告吴xx、鲍xx、开祥公司签订《个人购房担保借款合同》一份，主要约定：贷款人向借款人发放贷款124万元用于购房，贷款期限为30年，贷款利率为中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率基础上下浮10%计算，合同签订时中国人民银行公布的同期同档次的贷款基准利率为4.9%，按年调整，分段计息；采用等额本金还款法，还款日为每月20日；若借款人违约，贷款人有权计收罚息，罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率上浮30%执行，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，并有权宣布其已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期；被告开祥公司承担阶段性连带责任保证。合同还对双方的其他权利义务作出了明确约定。另，2016年5月23日被告鲍xx向原告出具《共同还款声明》，自愿共同归还借款，承担连带清偿责任，同日，吴xx、鲍xx向原告出具《同意抵押承诺书》自愿将共有的位于金水区××北、××（天明路）x房产向原告提供抵押担保，后与原告签订了《郑州市预购商品房抵押合同》并办理了抵押登记《郑州市预购商品房抵押登记证明第1607075833号》、综上，上述合同系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，均为有效合同，对各方当事人均具有法律效力。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，然被告吴xx、鲍xx却未按时足额还本付息，被告开祥公司也未承担保证责任，其行为均已构成违约，应承担违约责任。原告为维护自身合法权益，依法向法院提起诉讼，恳请判如所请。原告为证明其诉讼请求所依据的事实，向本院提供证据如下：证据一、《个人购房担保借款合同》一份；证据二、《个人贷款借款凭证（借据）》一份；证据三、同意抵押承诺书一份；证据四、郑州市预购商品房抵押合同一份；证据五、不动产登记证明一份；证据六、贷款台账查询单一份。三被告均未答辩亦未向本院提交证据。经审理查明：2016年5月30日，原告与三被告签订一份个人购房担保借款合同，主要载明：贷款人（××）为原告，借款人和抵押人为被告吴xx，共同还款人为被告鲍xx，保证人为被告开祥公司。合同项下的贷款金额为124万元；贷款用途为购房，贷款期限30年，预计自2016年5月30日起至2046年5月30日。具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准，贷款起息日为贷款发放日，贷款利息采取对年、对月、对日的计算方法。本合同项下的贷款利率按浮动利率执行，本合同项下的贷款利率在中国人民银行公布的同期同档期的贷款基准利率基础上下浮10%。签订本合同时的中国人民银行同档期基准年利率为4.9%。本合同利率按年调整。还款方式采用等额本金还款法，每期还款日为20日。保证人在此确认，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），贷款人均有权先要求保证人在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无需要求其他担保人履行担保责任。保证人在此明确放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩。保证人提供的保证为阶段性连带责任保证。为保障贷款人债权的实现，本合同项下的贷款本金、利息及相关费用，由抵押人以其有处分权的财产为抵押物向贷款人提供抵押担保，该抵押物为房产，坐落于金水区××北、××（天明路）西x，逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行等。2016年5月23日，被告鲍xx向原告出具共同还款声明及同意抵押承诺书。原告提交的个人贷款借款凭证（借据）主要载明：2016年7月12日，借款人吴xx，收款人为被告开祥公司。借款金额1240000元，借款期限（最后还款日）为30年（2046/7/12），执行利率为4.41%。被告吴xx在借款人处签字捺印。2016年7月7日，原告作为××（贷款人）与被告吴xx、鲍xx作为抵押人（购房人）签订了一份《郑州市预购商品房抵押合同》，主要载明：为确保借款合同的履行，被告吴xx、鲍xx自愿将所购商品房抵押；本合同所对应的借款合同项下的借款数额为124万元，履债期限自2016年5月30日至2046年5月30日；被告吴xx已与被告开祥公司签订《商品房买卖合同》，已经房地产管理部门登记备案，该商品房位于金水区××北、××（天明路x等。原告另提交不动产登记证明载明：证明权利或事项为抵押权，权利人（申请人）为原告，义务人为被告吴xx、鲍xx，坐落金水区x号，不动产权证书号为豫（2019）郑州市不动产权第0242174号，被担保债权数额124万元，债务履行期限2016年5月30日至2046年5月30日。原告提交的贷款台账查询表载明：截止2020年8月26日，借款人吴xx，借据编号为7603201610049801，借据余额1109111.28元，表内欠息余额44568.72元，逾期罚息余额1329.75元。2020年8月17日，原告向本院提起诉讼。本院认为：本案个人购房担保借款合同系各方真实意思表示，合法有效。各方均应受其约束，全面履行自己的义务。原告依约发放了贷款，被告吴xx、鲍xx逾期归还贷款本息，已构成违约，原告诉请被告吴xx、鲍xx偿还剩余贷款本息，依据充分，本院予以支持。被告开祥公司自愿为被告吴xx的借款向原告提供阶段性连带责任保证，原告已取得现房抵押登记权利证明正本，被告开祥公司保证责任解除，故原告诉请被告开祥公司承担连带保证责任，本院不予支持。被告吴xx以涉案房屋为本案贷款向原告提供抵押担保并办理抵押登记，原告诉请对涉案房产享有优先受偿权，依据充分，本院予以支持。三被告经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴xx、鲍xx于本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行贷款本金1109111.28元，逾期利息44568.72元，逾期罚息1329.75元（截至2020年8月26日，之后逾期利息、罚息按合同约定继续计算至实际偿还之日）；二、原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行对被告吴xx、鲍xx名下位于郑州市金水区x号的抵押房产（不动产权证书号为豫（2019）郑州市不动产权第0242174号）享有优先受偿权；三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取7579元，由被告吴xx、鲍xx负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 贾 威二〇二〇年八月三十一日书记员 王浩翔