江西省南昌市西湖区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)赣0103民初2293号 原告：中国银行股份有限公司南昌市新建支行，住所地：江西省南昌市新建区礼步湖大道376号，统一社会信用代码：91360122858669979D。 负责人：熊永春，该支行行长。 委托代理人：江玲，江西明实律师事务所律师，执业证号：13601200911938662。 委托代理人：吴杨洁，江西明实律师事务所实习律师，证号：36011908210331。 被告：郭胜强，男，汉族，1968年6月3日生，住江西省九江市濂溪区。 原告中国银行股份有限公司南昌市新建支行（以下简称中行新建支行）与被告郭胜强金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行新建支行的委托诉讼代理人江玲、吴杨洁到庭参加诉讼，被告郭胜强经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告中行新建支行向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告郭胜强偿还原告偿还原告中国银行股份有限公司南昌市新建支行借款本金116796.4元及利息、罚息（截至2020年3月3日，应收利息0元、罚息7927.22元，2020年3月4日以后的利息、罚息依据《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》计算至被告还清之日止)；2、判令被告郭胜强承担原告中国银行股份有限公司南昌市新建支行为主张债权支付的律师费6000元；3、判令本案诉讼费均由被告郭胜强承担。 事实与理由：2018年，被告郭胜强通过手过App向原告中国银行股份有限公司南昌市新建支行申请办理中银E贷业务，且在App线上申请中银行E贷时确认同意《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》（以下简称贷款合同），该贷款合同约定： 1、贷款人同意向借款人提供循环额度，循环额度以贷款人最终审批结果为准。循环贷款额度期限自合同生效之日起一年。 2、贷款用途仅可用于个人合法合理的消费支出。 3、贷款利率为以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的贷款利率为准，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。 4、贷款人将贷款划入借款人提款申请时指定的个人银行结算账户，由借款人自主支付给符合本合同约定用途的借款人交易对手。 5、还款方式为以借款人通过贷款人电子服务渠道申请贷款时点击确认的并经贷款人最终审批的还款方式为准。 6、如借款人逾期还款则贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，并要求贷款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。收到被告申请后，原告通过线上审批后向被告核发的额度为11.8万元。额度下发后，被告便通过Ａｐｐ向原告申请了手机提款，提款金额：11.8万元；申请借款期限：12个月；利率类型为：固定利率；利率值为：6.48%；还款方式为：规则还息，到期还本息；还款周期为：每月；指定收款账号为：19×××59。2018年6月23日，原告中国银行股份有限公司南昌市新建支行依据被告郭胜强的申请向其指定的账号发放了贷款11.8万元。被告理应依据协议约定还款，但被告郭胜强自2019年6月23日便开始逾期，为更好地保障原告合法权益，现原告有权依据《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》的约定要求借款人归还所有欠款并赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。截至2020年3月3日，被告郭胜强拖欠借款本金116796.4元，应收利息0元、罚息7927.22元。因本案诉讼聘请律师产生的律师费为6000元，合计：130723.62元，原告依法向法院提起诉讼。 原告中国银行新建支行提交如下证据： 证据一：原告营业执照复印件、法定代表人身份证明、被告郭胜强户籍信息。 证明目的：原、被告诉讼主体资格 证据二：1、《中华人民共和国江西省南昌市洪城公证处公证书》;2、《中国银行股份有限公司个人网络循环合同》；3、中银E贷额度申请材料截屏；4、中银E贷额度贷款申请截屏；5、被告郭胜强银行流水； 证明目的：一、2018年，被告郭胜强通过手过App向原告中国银行股份有限公司南昌市新建支行申请办理中银E贷业务，且在App线上申请中银行E贷时确认同意《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》（以下简称贷款合同），该贷款合同约定： 1、贷款人同意向借款人提供循环额度，循环额度以贷款人最终审批结果为准。循环贷款额度期限自合同生效之日起一年。 2、贷款用途仅可用于个人合法合理的消费支出。 3、贷款利率为以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的贷款利率为准，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。 4、贷款人将贷款划入借款人提款申请时指定的个人银行结算账户，由借款人自主支付给符合本合同约定用途的借款人交易对手。 5、还款方式为以借款人通过贷款人电子服务渠道申请贷款时点击确认的并经贷款人最终审批的还款方式为准。 6、如借款人逾期还款则贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，并要求贷款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。 二、收到被告申请后，原告通过线上审批后向被告核发的额度为11.8万元。额度下发后，被告便通行Ａｐｐ向原告申请了手机提款，提款金额：11.8万元；申请借款期限：12个月；利率类型为：固定利率；利率值为：6.48%；还款方式为：规则还息，到期还本息；还款周期为：每月；指定收款账号为：19×××59。 证据三：贷款已还款明细 证明目的：截至2020年3月3日，被告郭胜强拖欠借款本金116796.4元，应收利息0元、罚息7927.22元。因本案诉讼聘请律师产生的律师费为6000元，合计：130723.62元。 证据四：《委托代理协议》、律师费发票、律师费转账凭证。 证明目的：原告为主张债权支付律师费6000元。 被告郭胜强未向本庭提交书面答辩状，亦未向本庭提交证据。 本案经审理，认定事实如下，2018年2月，被告通过中国银行股份有限公司手机银行客户端，自助申请中银Ｅ贷业务。手机银行客户端经大数据比对后，对该申请审批并生成《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，该合同载明：1、借款人郭胜强，身份证号码：3604021968××××××××；2、循环贷款额度期限为自本合同生效之日起一年。借款人在通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时与贷款人约定每笔贷款的期限、用途及还款时间。单笔贷款的贷款期限自贷款人实际放款日起算，实际放款日及还款时间以借款人自助提款时形成的贷款人系统记录为准，该系统记录为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。3、贷款利率以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的贷款利率为准。贷款利率按日息计算，本合同有效期间内，如遇基准利率发生变化，贷款利率不变。循环贷款额度项下每笔贷款的结息日和付息方式以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的结息方式为准。4、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率，贷款利息自实际放款日起计算。5、借款人使用本合同项下循环贷款额度时，必须按照贷款人的有关规定通过贷款人提供的电子服务渠道自动提取贷款，贷款利率自实际放款日起计算。借款人经由贷款人提供的电子服务渠道自助提款形成的系统记录视为借款依据。贷款人向借款人发放贷款转账记录作为发放贷款的有效依据。6、还款方式为：以借款人通过贷款人电子服务渠道申请贷款时点击确认的并经贷款人最终审批的还款方式为准。7、本合同项下贷款的指定还款账户为：户名郭胜强，账号62×××77。8、贷款发生逾期时，贷款人有权从包括上述还款账户内借款人在中国银行开立的任一银行账户中（包含定活期账户和本外币存款，外币与本币的折算按照中国银行当日公布的汇率牌价计算）直接扣划所欠款项，包括但不限于贷款本金、利息、罚息及其他相关费用。9、双方同意，合同由借款人在贷款人电子服务渠道页面通过安全认证工具验证的方式点击接受本合同并经贷款人系统确认成功后完成签署，在循环贷款额度下申请提款时通过贷款人电子服务渠道的安全认证工具份验证，借款人通过上述方式签署本合同及用款的行为均视为借款人本人行为。 上述合同经被告点击确认后，被告于2018年6月23日向原告申请中银Ｅ贷，申请借款金额为118000元，申请借款期限为12个月，利率为固定利率，利率值为6.48%，还款方式为规则还息到期还本息，收款人为郭胜强，指定收款人账号为19×××59。2018年6月23日，原告依约向被告郭胜强指定账户发放118000元款项，后因被告未能按约足额还款付息，故原告诉诸法院。 另查明，原告为解决本诉纠纷，与江西明实律师事务所签订委托代理协议，由该所指派律师通过诉讼的方式实现债权，并支付律师费为6000元。 上述事实，有原告的陈述、原告提交的证据及庭审笔录所证实。 本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第十条规定“当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式”，第十一条规定“书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容形式。”可知，数据电文形式的电子合同完全符合法律关于合同的要求。本案中，原、被告通过网上平台签订的《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，且该中银E贷系统的操作通过中华人民共和国江西省南昌市洪城公证处进行公证，证明案涉合同均系借款人通过手机App自助完成操作，故原、被告系金融借款合同关系，该份合同系双方真实意思表示，未违反国家法律、行政法规的强制性规定，依法成立且生效，对双方均具有约束力。现原告已按约向被告发放了借款，而被告未依约还款，属违约行为，应负本案的全部责任。原告据此要求被告归还借款并支付利息、罚息的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。截至2020年8月10日，被告尚欠原告借款本金115985.17元，利息0元，罚息12968.13元，本院予以确认。因本案诉讼，原告实际产生律师费，根据合同约定应由被告承担，且该费用属合理费用，原告亦提供了委托代理合同、律师费发票、转账凭证予以佐证，故原告诉请被告承担该6000元律师费，本院亦予以支持。被告郭胜强经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼的行为，应自行承担相应的诉讼风险，据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告郭胜强于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司南昌市新建支行借款本金115985.17元及利息、罚息（截止至2020年8月10日罚息为12968.13元，自2020年8月11日起至款清之日为止的利息、罚息，以实际欠款本金为基数，按合同约定的标准，以不超过年利率24%的标准计付）。 二、被告郭胜强于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司南昌市新建支行支付律师代理费6000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2914元，由被告郭胜强承担，限随上述款项一并偿付。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。 审 判 长  马 超 人民陪审员  邓冬林 人民陪审员  谌文琴 二〇二〇年八月十九日 书 记 员  付 丹