安徽省六安市裕安区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖1503民初3286号 原告：中国工商银行股份有限公司六安分行，住所地安徽省六安市解放路79号，统一社会信用代码91341500610592955D。 法定代表人：陈宪明，行长。 委托代理人（特别授权）：胡宗保、程春（实习），安徽皋陶律师事务所律师。 被告：朱二东，男，汉族，1972年8月15日生，住安徽省舒城县。 被告：倪申银，女，汉族，1973年7月28日生，住安徽省舒城县。 两被告委托代理人（特别授权）：张永杰，安徽省六安市舒城县南岗镇法律服务所工作者。 被告：六安市安兴汽车销售有限公司，住所地安徽省六安经济开发区国际汽车城B1-111号，统一社会信用代码91341500661413101M。 法定代表人：蒯学平，执行董事。 原告中国工商银行股份有限公司六安分行与被告朱二东、倪申银、六安市安兴汽车销售有限公司信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告委托代理人胡宗保，被告朱二东、倪申银委托代理人张永杰到庭参加诉讼，被告六安市安兴汽车销售有限公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司六安分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告朱二东、倪申银偿还原告信用卡透支本金19996.03元、利息17105.48元，违约金12941.67元，合计人民币50043.18元（利息、违约金计算截止于2020年2月26日），及至实际还款之日止的利息和违约金；2、请求法院依法判令被告朱二东、倪申银承担抵押担保责任，原告抵押物皖Ｎ×××××豪情牌小型轿车享有优先受偿权；3、请求法院依法判令被告六安市安兴汽车销售有限公司承担连带清偿责任；4、判令被告承担本案全部诉讼费用。 事实和理由：依据被告朱二东申请，2013年8月9日原告与被告朱二东签订了《信用卡购车分期付款合同》，原告为朱二东办理购买汽车信用卡分期付款业务，金额80000元，24期，分期付款卡号62×××00，被告倪申银对上述信用卡分期承担共同还款责任、被告六安市安兴汽车销售有限公司对上述信用卡分期承担连带责任担保，且朱二东、倪申银以自有的皖Ｎ×××××豪情牌小型轿车为该笔分期付款业务做了抵押。根据原被告之间签订的《中国工商银行信用卡购车分期付款合同》第九条第三款的约定，被告累计三次违约或展期后发生一次违约，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户，且无需为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。截至2018年12月27日被告连续多期还款违约，欠原告本金19996.03元、利息17105.48元，违约金12941.67元，合计人民币50043.18元，经多次催要，被告仍不履行还款义务。综上所述，被告的行为严重损害了原告的合法权益，特依据相关法律规定向贵院提起诉讼，望依法判如诉请。 被告朱二东、倪申银辩称：一、蒯学平据我方了解已经被刑事处罚，送达不是本人签字；二、本案中的被告一、二在办理贷款并没有到银行，是由被告三的工作人员到两被告的家里办理，办理后两被告并未收到信用卡，也没有收到8万元透支的额度，并且抵押的车辆也在2017年被被告三抢走，被告一、二在2015年后并未收到原告的欠款，本案已超过诉讼时效，驳回对两被告的诉请；三、本案违约金及利息的计算无事实依据，根据相关的规定，只能以银行贷款利率进行计算。 被告六安市安兴汽车销售有限公司未提供书面答辩。 原告为支持其主张向本院提供以下证据： 证据一：中国工商银行股份有限公司六安分行营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明，证明原告诉讼主体适格； 证据二：被告朱二东、倪申银身份证、朱二东、倪申银结婚证复印件；六安市安兴汽车销售有限公司企业公示信息，证明被告诉讼主体适格； 证据三：工银信用卡申请表、《信用卡分期付款业务申请书》、《信用卡购车分期付款合同》，证明：1、原告和被告朱二东存在债权债务的事实；2、原告与被告在合同中就借款金额、借款用途、借款利率、还款方式、违约责任等事宜进行了明确约定的事实； 证据四：《信用卡购车分期付款抵押合同》、抵押登记证书，证明被告朱二东以其自有的皖Ｎ×××××号豪情牌小型轿车为上述分期付款作抵押； 证据五：《信用卡购车分期付款担保合同》、担保承诺函，证明被告六安市安兴汽车销售有限公司对上述信用卡分期承担连带责任担保； 证据六：共同偿债人承诺书，证明被告倪申银对上述信用卡分期承担共同还款责任； 证据七：欠款欠息证明、信用卡交易查询记录，证明截至2020年2月26日被告连续多期还款违约，欠原告本金19996.03元、利息17105.48元，违约金12941.67元，合计人民币50043.18元； 证据八：工作收入证明2份、信用卡(购车)临时调额贷前调查表，证明原告在为被告办理分期付款业务前尽到了审慎调查义务。 被告朱二东、倪申银对原告提供的证据质证意见为： 对证据一、二、五、六无异议。 对证据三关于违约责任的约定不明。 对证据四抵押登记证书我方没有看到。 对证据七不能证明利息、违约金的具体数额。 对证据八是虚假证据。 被告朱二东、倪申银、六安市安兴汽车销售有限公司未提供证据。 本院对原告提供的证据予以认定。 经审理查明：被告因购车需要申请从原告处办理信用卡，并签署了工银信用卡申请表；2013年8月9日，原告与被告朱二东、倪申银签订了一份《信用卡购车分期付款合同书》，原告为被告朱二东、倪申银办理购买汽车信用卡分期付款业务，透支金额80000元，分期还款共24期（实际还款期为36期），首期付款3364.18元，以后每期还款2221元；分期付款卡号62×××00；同日，原告分别与被告朱二东、倪申银及六安市安兴汽车销售有限公司二份签订了《信用卡购车分期付款抵押合同》，被告朱二东、倪申银以自有的皖Ｎ×××××豪情牌小型轿车为该笔分期付款业务抵押担保，并办理了抵押登记手续；被告六安市安兴汽车销售有限公司对上述信用卡分期承担连带责任担保。但被告朱二东、倪申银未能按时按期偿还信用卡欠款，截至2018年12月27日被告连续多期还款违约，尚欠原告本金19996.03元，利息17105.48元及违约金12941.67元（利息和违约金计算至2020年2月6日），合计人民币50043.18元。经原告多次催要，被告仍不履行还款义务。故原告向本院提起民事诉讼。 本院认为：原、被告签订的《信用卡购车分期付款合同书》及《信用卡购车分期付款抵押合同》系双方真实意思的表示，合法有效；被告朱二东、倪申银应按照合同约定履行自己的义务，其在使用信用卡后未能及时足额偿透支款项，已构成违约，现原告要求被告朱二东、倪申银偿还信用卡透支本金19996.03元、利息17105.48元、违约金12941.67元及至实际还款之日止的利息和违约金，本院予以支持；被告朱二东、倪申银以其自有的车辆提供抵押担保，现原告要求就其抵押物拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，本院予以支持；被告六安市安兴汽车销售有限公司对被告朱二东、倪申银透支的信用卡金额承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法>若干问题解释》第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告朱二东、倪申银于本判决生效之日起十五日内一次性偿还原告中国工商银行股份有限公司六安分行信用卡透支本金19996.03元、利息17105.48元、违约金12941.67（利息计算截止于2020年2月6日）； 二、被告朱二东、倪申银于本判决生效之日起十五日内一次性偿还原告中国工商银行股份有限公司六安分行信用卡透支本金19996.03元的利息和违约金（利息和违约金按照双方约定，自2020年2月7日起计算至本金实际付清止）； 三、原告中国工商银行股份有限公司六安分行享有就被告朱二东、倪申银抵押物皖Ｎ×××××号小型轿车折价或者拍卖、变卖的款项优先受偿； 四、被告六安市安兴汽车销售有限公司对上述一、二款项承担连带清偿责任。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1050元减半收取525元，由被告朱二东、倪申银、六安市安兴汽车销售有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。 审判员  张红梅 二〇二〇年八月二十七日 书记员  陈婉倩 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条、借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法>若干问题解释》第三十二条第二款保证合同约定的保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明确，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。