西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书(2020)陕0113民初5462号原告：中国光大银行股份有限公司西安昆明路支行，住所地：陕西省西安市雁塔区、10号楼一层。负责人：黄小娟，系该行行长。委托诉讼代理人：缑雪维，陕西海普睿诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴万全，陕西海普睿诚律师事务所实习律师。被告：雷剑，男，汉族，1987年2月5日出生，住陕西省XX城县。被告：西安海荣房地产集团有限公司，住所地西安市。法定代表人：郑青海，系该公司董事长。委托诉讼代理人：李小娟，陕西信邦律师事务所律师。原告中国光大银行股份有限公司西安昆明路支行（以下简称“光大银行昆明路支行”）与被告雷剑、西安海荣房地产集团有限公司（以下简称海荣公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行昆明路支行的委托代理人缑雪维、吴万全，被告雷剑、海荣公司的委托诉讼代理人李小娟均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告光大银行昆明路支行提出如下诉讼请求：1、判令二被告连带偿还贷款本金290020.02元，利息2120.15元，合计292140.17元（暂计算至2019年10月11日）及至实际归还之日的利息及罚息；2、判令原告就本案抵押房屋优先受偿；3、本案诉讼费、公告费由二被告承担。事实与理由：原告与第一被告于2015年5月19日签订了《个人贷款合同》，合同约定该笔贷款金额为31万元，贷款用途为购买合同约定的房屋，贷款期限为360个月，年利率为5.67%，按月以等额还本付息的方式偿还贷款本息。合同中约定第二被告为第一被告提供全程连带责任保证。合同签订后，原告于2015年6月30日向被告发放贷款31万元，但截止至2019年10月11日被告逾期还款已经超过了三个月，故诉至法院，望判如所请。被告雷剑辩称，我不同意原告诉请，我是从2018年9月开始逾期还款，原因是我在还款账户存了一笔钱，无缘无故这笔钱就被划走了，我给光大银行打电话问钱是谁划走的，后来他们说给我查一下，过了两三天光大银行的人给我说确实有1000元被划走了，但是具体是谁划走的不清楚。故我给他们说这个账户不安全了，这个是我还房贷的账户，让光大银行给我换个账户，他们说给我处理，后期我又打过很多次电话，但原告都没有给我具体回复也没有处理，直到最后跟我说把我起诉了。被告海荣公司辩称，原告主张的第一项请求需要提供有效证据证明且需要符合法律规定；涉案房屋早已具备办理抵押登记的条件，原告与被告雷剑怠于办理抵押登记，从而加重了我方的保证责任，故应当免除我方的保证责任；根据《个人贷款合同》约定，我方仅在雷剑贷款金额的1%范围内向原告承担保证责任，而非以海荣公司的所有资产承担责任，原告从我方保证金账户中扣除的金额已经远远超过了我方需要承担的保证限额，故不应当再承担保证责任；我方就雷剑的房屋已经设立预抵押登记，就该房屋享有优先受偿权，故雷剑无法偿还该债务的情况下，我方应当就其房屋进行优先受偿；因雷剑未按照《个人购房担保借款合同》约定期限还款，我方自2019年1月31日至2020年4月28日累计代其向原告偿还本息合计32477.55元，原告诉请金额中应当扣除我方已经偿还的款项。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对于当事人无意义的证据，本院予以确认并在卷佐证，对于当事人有争议的证据和事实，本院认定如下：2015年5月19日，原告光大银行昆明路支行（贷款人）与被告雷剑（借款人）、海荣公司（保证人）签订《个人贷款合同》，约定原告向被告雷剑发放贷款310000元，贷款期限为360个月，即自2015年5月19日至2045年5月19日止，贷款利率按中国人民银行公布的同期基准利率5.65%上浮5%执行，本合同项下首期执行贷款年利率5.9325%。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。贷款发放至借款人在贷款行开立的账户内。本合同项下的全部贷款采用抵押担保和连带责任保证担保。抵押人自愿将其享有合法所有权和处分权的以本合同签订时贷款人认可的价值523358元的房产抵押给贷款人。保证人提供贷款金额的1%的保证金作为担保。对于抵押房地产为所购房产且为期房的，借款人有义务及时办理《房屋所有权证》，并配合贷款人办理抵押登记手续，否则贷款人有权宣布贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。合同另约定，借款人未按时足额还款及构成违约事件。一旦发生任何违约事件，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；有权按合同约定的罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，有权行使或事项本合约项下的担保权利。同日，原告与被告雷剑签订《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，约定将位于西安市XX区XX城XX路XX路东侧海荣新天地（海璟新天地）第9幢2单元17层21702号房作为抵押物为上述贷款提供担保。2015年8月25日，双方办理了预购商品房贷款抵押登记备案证明。现该房屋已办理初始登记，但被告雷剑未办理产权登记，故双方未办理抵押登记。被告海荣公司另向原告光大银行昆明路支行出具《个人房屋抵押贷款担保及回购承诺书》一份，上载明：雷剑已购买我公司位于西安市XX城XX路XX幢XX单元XX层XX号房的商品房，并由你行提供个人住房/商用房抵押贷款业务。我公司原为你行向借款人提供的个人住房抵押贷款承担无条件及不可撤销的连带还款担保及回购保证，承诺担保及回购责任如下：借款人连续三个月或累计六个月未按期归还贷款本息，我公司保证无条件向你行以贷款本息合计数为价格回购物业产权。我公司担保及回购保证金额，以借款人所签订《中国光大银行个人贷款合同》项下的贷款本息、罚息、其他一切有关费用及因合同纠纷产生的有关法律费用为限。上述合同签订后，原告光大银行昆明路支行于2015年6月30日按月发放了贷款，但被告雷剑自2018年10月起未能按约定还款，被告海荣公司遂于2018年10月20日代替被告雷剑还款，直至2020年4月20日，共计偿还本息合计32477.55元。截止至2020年8月3日，被告雷剑尚欠付贷款本息287592.3元未还，其中本金286370.49元，利息1221.81元。以上事实，有《个人贷款合同》、《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》、《个人房屋抵押贷款担保及回购承诺书》、欠款明细表、转款回单、预购商品房贷款抵押登记备案证明、当事人陈述等证据及庭审笔录在卷作证，并经当庭质证，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人均应按照合同约定履行。本案中，原告与被告雷剑、海荣公司签订《个人贷款合同》，约定由原告向被告雷剑发放贷款310000元，用于购买被告海荣公司开发的位于西安市XX区XX城XX路XX路东侧海荣新天地（海璟新天地）第9幢2单元17层21702号房屋。海荣公司向原告出具承诺书，自愿为该笔贷款提供连带还款担保责任。现被告雷剑未能按期还款，至今已满足合同约定的连续三期未偿还借款本息，故根据合同约定，原告有权宣告贷款提前到期，要求被告一次性偿还剩余本金286370.49元，利息1221.81元（暂计算至2020年8月3日），合计287592.3元。被告海荣公司对上述债务，应按照其承诺书中载明的内容，承担连带保证责任。至于原告要求实现抵押权的诉讼请求，因双方未办理抵押登记，故对于该项诉求，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：一、被告雷剑应于本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司西安昆明路支行偿还借款本金286370.49元，利息1221.81元，合计287592.3元。（以上利息、罚息均截至2020年8月3日止）。并按合同约定支付自2020年8月4日起至本息全部清偿之日止的逾期利息、罚息。二、被告西安海荣房地产集团有限公司对上诉债务承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向被告雷剑追偿。三、驳回原告中国光大银行股份有限公司西安昆明路支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5950元，由被告雷剑承担，因原告已预交，被告应在支付上述款项时一并向原告支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审判员  张蓓欣二〇二〇年八月二十三日书记员  李 丹打印：相丽华校对：张桐铭2020年月日送达书记员李丹1