淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0812民初3069号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行，住所地淮安市清江浦区淮海南路130号，统一社会信用代码：91320800674444644D。负责人：施荣，该分行行长。委托诉讼代理人：张洵，男，汉族，1994年6月9日出生，该分行职员，住南京市雨花台区。委托诉讼代理人：梁军，男，汉族，1975年7月15日出生，该分行职员，住淮安市淮阴区。被告：杨静，男，汉族，1982年5月10日出生，住淮安市淮安区。被告：施海勤，女，汉族，1982年11月11日出生，住淮安市淮安区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行(以下简称邮储银行淮安分行)与被告杨静、施海勤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行淮安分行的委托诉讼代理人张洵到庭参加诉讼，被告杨静、施海勤经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。原告邮储银行淮安分行向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告杨静、施海勤归还所欠原告贷款本金26431.07元及利息672.47元、罚息509.15元，合计27612.69元（利、罚息计算至2020年5月5日，后按固定年利率7.125%顺延计算至实际还款之日）；2、原告对吉利美日牌小型普通客车（车牌号苏Ｈ×××××）进行拍卖、变卖等，并对拍卖、变卖等方式取得的价款优先受偿；3、诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年8月7日，被告杨静向原告贷款7万元，并以其所有的吉利美日牌小型普通客车（车牌号苏Ｈ×××××）提供抵押担保，其配偶施海勤签署了共同还款承诺书，按照合同约定，原告已经全部履行放款义务，但是被告未能按约还款，截止2020年5月5日，被告拖欠原告贷款本息共计27612.69元，原告通过各种方式催收，被告至今未归还，原告诉至本院请求依法支持。被告杨静、施海勤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告杨静、施海勤系夫妻关系，2017年7月27日，被告杨静、施海勤向原告邮储银行淮安分行出具《共同还款承诺书》，载明：本人杨静向贵行申请个人汽车消费贷款，本人承诺按时归还贵行的贷款本息，同时本人配偶施海勤承诺愿意共同承担归还全部贷款本息义务。同时两被告签署了法律文书送达地确认书，确认淮安区季桥镇潘圩村2组71号为银行和法院送达法律文书的送达地。2017年8月3日，被告杨静（借款人、抵押人）、施海勤（抵押物共有人）与原告邮储银行淮安分行（贷款人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》一份，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置车辆的贷款，金额为7万元；该贷款仅用于向淮安万驰汽车销售有限公司购买吉利帝豪2017款三厢百万款1.3TCTV尊贵型车辆1台；贷款期限为36个月，自2017年8月3日至2020年8月3日，贷款利率为以下第（一）种：中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360，实际利率以借据为准；如借款人出现下列情形，贷款人可单方取消原有的利率优惠，将贷款利率调整为人民银行（贷款人）同期同档次人民币基准利率或上浮一定比例：1、借款人在借款期限内，发生逾期连续3期或累计逾期6期；2、在借款期间，借款人资信状况发生重大不利变化或贷款人认为已发生可能影响借款人履约能力事件；经协商一致，贷款人按下列第1中方式偿还贷款本息：1、按月等额本息还款法；罚息：（一）借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在第四条约定的利率基础上加收30%确定；关于抵押条款，合同约定：抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿。抵押物清单载明：车牌号苏Ｈ×××××，机动车登记证书320014785497，所有权权属杨静，车辆购买价格10万元，车牌评估价格10万元。2017年8月7日，原告邮储银行淮安分行向被告杨静发放借款7万元。原告邮储银行淮安分行从出具《个人贷款放款单》载明：贷款起止时间为2017年8月7日至2020年8月7日，正常利率4.75%，逾期利率7.125%，还款方式为等额本息。截止2020年7月6日，被告尚欠贷款本金26431.07元、利息722.24元、罚息766.01元，合计27919.32元。两被告在取得贷款后，多次逾期，截止2020年7月6日逾期累计逾期天数为320天。本院认为：原告邮储银行淮安分行与被告杨静签订的《个人购房/购车借款及担保合同》、法律文书送达地确认书、《共同还款承诺书》、《抵押物清单》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约定履行自己义务。本案中，原告邮储银行淮安分行按约向被告杨静发放贷款，杨静理应按照合同约定的时间及数额履行还款义务。现杨静未按约履行还款义务，其行为构成违约，应承担违约责任。原告邮储银行淮安分行要求被告杨静偿还借款本金26431.07元、利息722.24元、罚息766.01元（截止到2020年7月6日，后按年利率7.125%顺延计算至实际还款之日）的诉讼请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。被告施海勤作为共同借款人亦应该承担共同还款责任。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。两被告为上述借款提供车辆抵押担保，并办理了车辆抵押登记，担保债权的数额为7万元。现两被告未按约偿还案涉借款本息，根据约定，原告邮储淮安分行有权对车牌号苏Ｈ×××××车辆进行折价或拍卖、变卖，并就所得款项在7万元的范围内行使优先受偿权。故原告要求对被告杨静、施海勤提供的抵押物折价、拍卖价款享有优先受偿权，本院亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨静、施海勤应于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行借款本金26431.07元、利息722.24元、罚息766.01元（利罚息计算到2020年7月6日，此后按年利率7.125%计算利罚息至实际还款之日）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行对被告杨静所有的吉利美日牌小型普通客车（车牌号苏Ｈ×××××）有权进行拍卖、变卖等，并对拍卖、变卖等方式取得的价款在7万元范围内优先受偿。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费490元，减半收245元，由被告杨静、施海勤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按当事人的人数提供副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。审 判 员 张树维二〇二〇年八月二十八日法官助理 朱惠娟书 记 员 黄海艳附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。