湖北省武汉市汉阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0105民初2061号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：郑浩莉、李毅（未出庭），上海市海华永泰（武汉）律师事务所律师。特别授权代理。被告：王秋惠，女，1976年9月6日出生，汉族，武汉市公交集团职员，住武汉市汉阳区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告王秋惠保险纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人郑浩莉和被告王秋惠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告王秋惠向原告支付理赔款41,486.80元（本金40,616.95元、利息869.85元）；2、判令被告王秋惠向原告支付逾期保费3,301.22元；3、判令被告王秋惠以保险理赔款为基数，自2017年4月28日起至款项还清之日止，按照年利率24%的标准向原告支付违约金，暂计至起诉日为24,726.13元；4、本案的诉讼费用、律师费用由被告王秋惠承担。事实和理由：2015年9月7日，被告王秋惠与中国光大银行股份有限公司武汉新华支行签订贷款合同，向该行贷款70,000元。同时被告王秋惠就该笔贷款向原告投保保证保险，以中国光大银行股份有限公司武汉新华支行为被保险人，双方签署了《平安个人贷款保证保险保险单》。其后，中国光大银行股份有限公司武汉新华支行向被告王秋惠发放了70,000元贷款，但被告王秋惠自2017年2月7日始，再未按合同约定履行还款义务（2017年2月7日扣划账户余额324.61元、2017年3月7日扣划账户余额0.17元）。2017年4月28日，原告依据保险合同的约定向中国光大银行股份有限公司武汉新华支行进行了理赔，理赔金额共计41,486.80元，中国光大银行股份有限公司武汉新华支行向原告出具了《代偿债务确认书》。理赔后原告多次向被告王秋惠进行催收，被告王秋惠始终不予偿还理赔款和未付保费。截至起诉日，被告王秋惠除理赔款、保费外，尚欠原告违约金共计24,726.13元（按原告自愿调整的年利率24%计算）。故起诉至法院，请求判如所请。被告王秋惠辩称：相关贷款合同、保证保险单虽由被告签名，但实际借款人、投保人均为案外人谭洁，所借款项也是由谭洁使用并分期偿还。除案涉贷款外，被告还帮谭洁借贷了好几笔款项。被告经济困难，已无力偿还案涉借款、保费。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有关键证据和基本事实认定如下：2015年9月7日，被告王秋惠与中国光大银行股份有限公司武汉新华支行签订的《个人贷款合同》，合同约定：“王秋惠向中国光大银行股份有限公司武汉新华支行借款70,000元；贷款期限36个月，自2015年9月7日至2018年9月7日；按月还贷；贷款利率以中国人民银行同期基准利率5%上浮40%执行，首期年利率为7%；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮5%；贷款发放至借款人在贷款行开立的户内，户名：王秋惠；账号：62×××03；开户行：中国光大银行股份有限公司武汉分行新华支行。”2015年9月7日，被告王秋惠签署《平安个人贷款保证保险保险单》，向原告平安保险公司投保了保证保险。《平安个人贷款保证保险保险单》约定：“被保险人：中国光大银行股份有限公司武汉新华支行；投保人：王秋惠；保险金额：83,230元；保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式：每月按时缴纳；每月保费率：1.4%；每月保险费金额：980元；投保人拖欠任何一期贷款达到90天，保险人依凭保险合同的约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人交纳违约金；投保人出现逾期…，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费；即未付保费＝已欠保费、当期应缴保费×当期实际承保天数。”2015年9月7日，中国光大银行股份有限公司武汉新华支行向被告王秋惠发放了70,000元贷款，被告王秋惠则向中国光大银行股份有限公司武汉新华支行出具了《贷款借据》。2017年2月7日以后，被告王秋惠停止向其还款账户转入资金，中国光大银行股份有限公司武汉新华支行于2017年2月7日从其还款账户扣划账户余额324.61元，于2017年3月7日扣划账户余额0.17元。被告王秋惠拖欠中国光大银行股份有限公司武汉新华支行贷款本金40,616.95元、利息869.85元，拖欠原告平安保险公司保险费3,301.22元。2017年4月，中国光大银行股份有限公司武汉新华支行要求原告平安保险公司承担保证责任。2017年4月28日，原告平安保险公司向中国光大银行股份有限公司武汉新华支行支付理赔款41,486.80元（贷款本金40,616.95元、贷款利息869.85元）。被告王秋惠未按《平安个人贷款保证保险保险单》的约定向原告平安保险公司上述理赔款及逾期保险费。本院认为：被告王秋惠与中国光大银行股份有限公司武汉新华支行签订《个人贷款合同》，向该支行借款70,000元。被告王秋惠为此向原告平安保险公司投保了保证保险，由原告平安保险公司出具保证保险保单，为中国光大银行股份有限公司武汉新华支行的合同债权提供连带责任保证。后被告王秋惠未依约履行偿还贷款本息的合同义务，原告平安保险公司按《平安个人贷款保证保险保险单》的约定履行保证义务，代为偿还了贷款本息合计41,486.80元。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故原告平安保险公司要求被告王秋惠偿还41,486.80元代偿款的诉讼请求，本院予以支持。《平安个人贷款保证保险保险单》约定：“保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人交纳违约金”，现原告平安保险公司要求被告王秋惠按年利率24%标准支付逾期付款违约金，本院予以照准。即被告王秋惠应从2017年4月28日起至上述代偿款（理赔款）返还之日止以41,486.80元为基数按年利率24%计算向原告平安保险公司支付逾期付款违约金。根据《平安个人贷款保证保险保险单》的约定，被告王秋惠在贷款期间应每月缴纳保险费980元，被告王秋惠尚拖欠保费3,301.22元未缴纳，依约应向原告平安保险公司支付该欠缴的保险费。原告平安保险公司没有提交证明其实际支出律师费的证据，其要求被告王秋惠负担律师费用的诉讼请求，本院不予支持。被告王秋惠关于案涉贷款的实际借款人为案外人谭洁的抗辩与事实不符，而被告王秋惠与案外人谭洁之间的纠纷不属本案处理范围，故对被告王秋惠的上述抗辩本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条第一款、第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告王秋惠于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司偿还41,486.80元；二、被告王秋惠于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期违约金（从2017年4月28日起计算至付清之日止，以41,486.80元为基数，按年利率24%的标准计算）；三、被告王秋惠于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费3,301.22元；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取计769元，由被告王秋惠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员 姚 旷二〇二〇年八月十七日书记员 周芷端