河北省张家口市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀07民终1690号 上诉人（原审被告）：中国大地财产保险股份有限公司遵化支公司，住所地河北省唐山市遵化市新立庄村华明路东侧。 负责人：丁文池，经理。 委托诉讼代理人：夏丽华，河北诉健律师事务所律师。 被上诉人（原审原告、反诉被告）：李文，男，1975年10月8日出生，汉族，住河北省张家口市沽源县。 被上诉人（原审被告、反诉原告）：刘玉国，男，1972年1月4日出生，汉族，住河北省承德市兴隆县。 上诉人中国大地财产保险股份有限公司遵化支公司（以下简称保险公司）因与被上诉人李文、刘玉国机动车交通事故责任纠纷一案，不服河北省沽源县人民法院（2020）冀0724民初72号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年7月27日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人保险公司的委托诉讼代理人夏丽华、被上诉人李文、刘玉国到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 保险公司上诉请求：一审法院认定事实不清，适用法律错误，请求二审法院撤销一审判决，依法改判或发回重审。事实与理由：李文受损的车辆为拖拉机和起薯机，属于非营运性客运及货运，不应由商业三者险赔付，应由实际侵权人赔付。 李文辩称，我是受损的一方，保险公司应当予以赔付，认可一审判决。 刘玉国辩称，认可一审判决。 李文向一审法院起诉请求：判令1、保险公司在交强险责任范围内承担其医药费等损失共计23343.9元；2.超出交强险赔偿范围的财产损失等共计293205元，要求刘玉国按照70%的比例即205243.5元承担赔偿责任，先由保险公司在机动车第三者责任保险限额内进行赔付，保险公司不予赔偿部分由刘玉国予以赔偿；3、诉讼费由刘玉国、保险公司承担。 刘玉国向一审法院反诉请求：判令李文赔偿其经济损失总额144899元的30%即43469.7元并承担反诉费。 一审法院认定事实：2019年9月23日20时55分许，刘玉国驾驶冀Ｂ×××××／冀Ｂ×××××号欧曼牌重型半挂牵引车（载煤）沿半虎线由东向西行驶至半虎××××西胡同村庄路口处，在超越前方同向左转弯行驶的李文驾驶的蒙25.25212号约翰迪尔牌逾期未审验的四轮拖拉机（后悬挂起薯机）过程中，双方车辆发生碰撞，造成李文受伤、起薯机损坏及双方车辆损坏的道路交通事故。沽源县公安交通警察大队于2019年9月30日作出130724120190000068号道路交通事故认定书，认定刘玉国应负本次事故的主要责任，李文应负本次事故的次要责任。肇事车辆冀Ｂ×××××号欧曼重型半挂牵引车在保险公司处投保了机动车交通事故责任强制保险及商业第三者责任险100万元并不计免赔，保险期间分别从2019年5月19日起至2020年5月18日止、从2019年5月23日起至2020年5月22日止，事故发生在保险期间内。事故发生后，李文在沽源县人民医院治疗，并于次日转入河北北方学院附属第一医院继续治疗，于2019年9月28日出院。李文驾驶的蒙25.25212号约翰迪尔牌四轮拖拉机登记所有人为龚占祥，实际所有人是李文。刘玉国驾驶的冀Ｂ×××××／冀Ｂ×××××号欧曼牌重型半挂牵引车的登记所有人为王福海，实际所有人是刘玉国。本案在审理过程中，李文申请对医疗终结期、护理期、营养期进行司法鉴定，法院委托河北北方学院司法鉴定中心进行司法鉴定，该中心出具了北方学院司鉴［2019］临鉴字第355号司法鉴定意见书，鉴定结论为医疗终结期30天，护理期15日1人，营养期30日。李文申请对车辆损失、停运损失进行司法鉴定，法院委托河北得正保险公估有限公司进行司法鉴定，该公司出具了公估报告，公估结论为蒙25.25212号约翰迪尔牌四轮拖拉机及悬挂起薯机损失为207405元，每日停运损失为2180元。刘玉国自行委托河北尚衡价格评估有限公司对车辆损失、停运损失进行了评估，评估结论为冀Ｂ×××××／冀Ｂ×××××号车的车辆损失为85930元，停运损失为33300元。 一审法院认为，公民的民事权益应当受到合法保护，侵害公民民事权益的，应当承担相应的民事责任。被侵权人对损害的发生也有过错的，可以减轻侵权人的责任。刘玉国驾驶冀Ｂ×××××／冀Ｂ×××××号欧曼牌重型半挂牵引车（载煤）与李文驾驶的蒙25.25212号约翰迪尔牌的四轮拖拉机（后悬挂起薯机）发生碰撞，造成李文受伤、起薯机损坏及双方车辆损坏的道路交通事故。本次交通事故经交警部门认定刘玉国应负本次事故的主要责任，李文应负本次事故的次要责任。事故认定符合客观实际，且双方当事人均无异议，予以采信。故对于李文的医疗费等合理损失，刘玉国应当承担相应的赔偿责任，因本次交通事故而给刘玉国造成的合理损失，李文也应当承担相应的赔偿责任。依据交通事故责任认定书，结合双方的过错程度，对于李文的损失，刘玉国应当承担70％的赔偿责任，对于刘玉国的损失，李文应当承担30％的赔偿责任。肇事车辆冀Ｂ×××××号欧曼牌重型半挂牵引车在保险公司投保了机动车交通事故责任强制保险和商业第三者责任险100万元并不计免赔，故李文（反诉被告）的损失先由保险公司在交强险限额内予以赔偿，不足部分，由保险公司在商业三者险限额内承担70％的赔偿责任，如仍有不足，由刘玉国承担赔偿责任。关于诉讼费、鉴定费、停运损失是否应当由保险公司在商业三者险限额内予以赔偿的问题，保险公司虽然表示上述费用属于免责范围，不属于保险公司赔偿范围，并提交免责事项说明书及投保人声明各1份予以证明，但依据其举证，不能证明其已就上述免责条款尽到了提示及明确说明义务，故上述款项应当由保险公司在商业第三者责任保险限额内予以承担。对于李文主张的误工费，因其既未举证证明其有固定收入，也未举证证明其最近三年的平均收入状况，法院参照农、林、牧、渔业的行业标准每天64元计算。对于李文主张的交通费，依据其举证，结合其实际治疗情况，酌定为2200元。对于李文主张的停运损失，应当依据处理事故时间及合理修理时间予以确定。本案中，车辆受损严重，结合公估报告修理项目等实际情况，酌定停运期间为30天。本案中李文的损失为：1、医疗费6864.01元；2、住院伙食补助费150元；3、营养费900元；4、护理费1800元；5、误工费1920元；6、交通费：2200元；7、财产损失207405元；8、施救费6800元；9、停运损失65400元；10、鉴定费15600元。上述1、2、3项合计7914元，由保险公司在交强险医疗费用赔偿限额内予以赔偿。上述4、5、6项合计5920元，由保险公司在交强险死亡伤残赔偿限额内予以赔偿。上述7、8项合计214205元，由保险公司在交强险财产损失赔偿限额内赔偿2000元。7、8项的不足部分212205元与9、10项合计293205元，由保险公司在商业第三者责任保险限额内承担70％即205244元的赔偿责任。对于刘玉国主张的财产损失85930元及停运损失33300元，依据其举证，结合本案实际情况，予以认定。对于刘玉国主张的倒运货物租车费6000元，刘玉国在支付了该笔费用后，其可以向货主主张运费。故该项请求无依据，不予支持。对于刘玉国主张的误工费，其已主张了停运损失，故该项请求无依据，不予支持。对于刘玉国主张的雇佣小工装车费、交通费，均未提交正式票据，证人也未出庭作证，对方当事人也不认可，但实际必然产生相关费用，故酌情认定为：2000元、1000元。本案中刘玉国的损失为：1、财产损失85930元；2、停运损失33300元；3、评估费3569元；4、施救费4100元；5、雇佣小工装车费2000元；6、交通费1000元。上述损失共计129899元，李文承担30%的赔偿责任，即38970元。判决：一、中国大地财产保险股份有限公司遵化支公司于本判决生效之日起十五日内在交强险及商业第三者责任险限额内给付李文赔偿款221078元；二、李文于本判决生效之日起十五日内给付刘玉国赔偿款38970元；三、驳回李文、刘玉国的其他诉讼请求。本诉案件受理费2365元，由李文负担78元，刘玉国负担164元，中国大地财产保险股份有限公司遵化支公司负担2123元。反诉案件受理费444元，由李文负担398元，刘玉国负担46元。 二审中，保险公司提交《河北省保险行业协会机动车保险投保提示》（2013版）1份，拟补充证明保险公司已经向刘玉国做了提示声明作用。刘玉国质证意见为，该证明上的签字不是刘玉国所签，上保险时也没有见过该证据，对该证据不予认可。李文不发表质证意见。本院认为，保险公司提交该证据上刘玉国的签字与开庭笔录上刘玉国的签字不符，且刘玉国不认可该证据上的签字，对该证据不予采信。二审查明的其他事实与一审一致。 本院认为，发生保险事故后，保险人应当依照法律的规定或者保险合同的约定承担赔偿责任。本案中，经沽源县公安交通警察大队认定，刘玉国应负本次事故的主要责任，李文应负本次事故的次要责任。保险公司主张李文受损的车辆为拖拉机和起薯机，属于非营运性客运及货运，不应由商业三者险赔付，应由实际侵权人赔付。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第十一条：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”结合以上规定，保险公司应证实其已完成以下三项全部行为，方能证明其已依法履行了提示和明确说明义务：一、免责条款（包括保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为免责事由的条款）需从保险条款中抽出单独成页，并逐一对免责条款（可以对法律、行政法规中禁止性规定情形作为免责事由的条款不进行解释说明）的概念、内容及其法律后果附常人能够理解的书面解释说明，全部用加黑放大字体，制作成专门的免责事项说明书；二、要求投保人在每一条免责条款下签名（或由投保人朗读免责事项说明书全文并由保险公司制作成视频保存）；三、在免责事项说明书结尾处手写以下文字：“本人在投保前已经仔细阅读条款及免责事项说明书全文，重点关注保险责任、责任免除、投保人和被保险人义务、赔偿处理、免赔率或者免赔额等内容，保险公司已经就以上内容进行了充分的提示与说明，本人已完全理解以上内容及其法律后果。”保险公司提交的证据，不足以证明已尽到合理提示或说明义务。因此，对保险公司的上诉主张，不予支持。 综上所述，保险公司的上诉请求不能成立。一审判决认定事实清楚、适用法律正确，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费2365元，由中国大地财产保险股份有限公司遵化支公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 王万军审判员薛团梅审判员雷鹏 二〇二〇年八月二十六日 法官助理 成            诚 书 记 员 张            璐