淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0812民初2863号原告：交通银行股份有限公司淮安分行，住所地淮安市解放东路111号，统一社会信用代码:91320800694526508M。负责人：严劲，分行行长。委托诉讼代理人：张瑞，江苏泰耀律师事务所律师。委托诉讼代理人：曹瑞雪，江苏泰耀律师事务所律师。被告：钱龙，男，汉族，被告：蒋桂芬，女，汉被告：钱孟海，男，汉族被告：周桂兰，女，汉族，原告交通银行股份有限公司淮安分行（以下简称交通银行淮安分行）与被告钱龙、蒋桂芬、钱孟海、周桂兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月26日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告交通银行淮安分行的委托诉讼代理人张瑞、被告钱龙到庭参加诉讼，被告蒋桂芬、钱孟海、周桂兰经本院送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交通银行淮安分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令四被告共同偿还原告欠款总额计415694.93元，其中应收未收利息409326.06元，应收未收罚息6368.87元；2、请求判令四被告共同承担本案诉讼费、律师费1万元等相关费用。变更诉讼请求为：1、请求判令四被告共同偿还原告欠款总额暂计415694.93元，其中应收未收利息409326.06元，应收未收罚息6368.87元（暂计至2020年4月21日，此后的罚息复利以应收未收利息409326.06元为基数按照此前中国人民银行限行相应期限档次贷款的基准利率4.9%下浮5%再上浮50%计算至实际还款之日）。事实和理由：被告钱龙、蒋桂芬于2013年3月20日因购房需要，与原告签订了个人房产抵押贷款合同，约定被告钱龙、蒋桂芬向原告借款人民币贰佰捌拾贰万元整，借款期限为叁拾年，利率约定为月利率5.185416%。本合同项下贷款逾期的，原告有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。被告钱龙、蒋桂芬还款方式为等额本息还款法，并约定诉讼管辖地为原告住所地。同时，原告与被告钱龙、蒋桂芬签订了房地产抵押合同，约定被告钱龙、蒋桂芬以其位于淮安市的房屋为其借款设立抵押。另合同约定被告钱孟海、周桂兰为上述借款的共同借款人。此后，原告通过实现抵押权的方式收回本金及部分利息，截止起诉日被申请人拖欠应收未收利息409326.06元，应收未收罚息6368.87元。另原告与律师约定律师费为10000元。被告钱龙辩称：被告不认可原告的诉讼请求，被告从2018年1月22日收到淮安市经济技术开发区人民法院结案通知书之后，认为与原告之间的贷款本金和利息已经结清。被告蒋桂芬、钱孟海、周桂兰未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年3月20日，被告钱龙、蒋桂芬（甲方）与原告交通银行淮安分行（乙方）签订《个人房产抵押贷款合同》一份，约定：被告向原告借款282万元，贷款用途为购买住房，借款期限260个月；还款方式为等额本息还款法，贷款利率为月利率5.185416%，系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率下浮5%。合同还约定，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%，借款人未按时足额偿还本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而发生的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。甲方违反本合同约定，乙方可宣布本合同项下已发放的贷款本金提前到期，要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。被告钱孟海、周桂兰作为共同借款人在合同上签字确认。同日，原告交通银行淮安分行与被告钱龙、蒋桂芬签订《房地产抵押合同》一份，两被告以位于淮安市的房屋提供担保，载明担保范围包括主债权本金、利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用。2013年8月，原、被告双方以上述房屋办理了他项权登记，房屋他项权利人为原告，权证号为淮开他证字第1306032号，担保债权的数额为282万元。2013年6月8日，原告依约向被告发放贷款282万元，后被告未按期还款，原告于2015年1月16日向淮安市经济技术开发区人民法院提出实现担保物权的申请。2015年2月3日，淮安市经济技术开发区人民法院出具（2015）淮开民特字第1号《民事裁定书》一份，载明：对被申请人钱龙、蒋桂芬位于淮安市经济技术开发区水渡口大道128号03幢04室的房屋准予采取拍卖、变卖等方式依法变价，申请人交通银行淮安分行对变价后所得款项在全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金等范围内有限受偿。2018年1月22日，淮安市经济技术开发区人民法院于出具(2017)苏0891执恢103号《结案通知书》一份，载明：交通银行股份有限公司淮安分行申请执行钱龙、蒋桂芬实现担保物权纠纷一案，申请执行标的共计282万元。经本院立案受，执行中已对位于经济开发区水渡口大道128号03幢04室抵押不动产予以拍卖，所得价款为290.4万元，本院已将282万元案款转付给申请人。至此，申请人向本院申请执行的(2015)淮开民特字第1号民事裁定书已全部执行完毕，现已结案。原告收回借款本金282万元，但被告尚欠部分利息及罚息未清偿。截止2020年4月21日，被告尚欠原告应收未收利息409326.06元，应收未收罚息6368.87元。因被告未能依约偿还借款利罚息，致原告委托江苏泰耀律师事务所律师代为诉讼，诉至本院，双方《委托代理合同》约定，律师代理费在贷款本息全部收回后按照10000元的标准支付；如执行款不足以支付本息或者只可以支付本息，不收取律师费；如执行款在扣除本金、利息后不足全额支付律师代理费的，不足部分不再收取。本案中原告尚未实际支付律师代理费。本院认为，原告交通银行淮安分行与被告钱龙、蒋桂芬、钱孟海、周桂兰签订的《个人房产抵押贷款合同》、原告交通银行淮安分行与被告钱龙、蒋桂芬签订的《房地产抵押合同》均系当事人的真实意思表示，且不违反国家法律和行政法规的强制性规定，合法有效，对双方均有法律约束力，当事人应当按照约定履行各自义务。原告依约履行了放款义务，四被告借款后未按约偿还贷款本息，根据合同约定，原告有权宣布合同提前到期，要求四被告归还所欠借款本金，支付利息及罚息。根据《房地产抵押合同》约定，被告钱龙、蒋桂芬以其名下坐落于淮安市房屋为上述债务提供抵押担保并办理了抵押登记，四被告未按期还款，原告依约有权对被告提供的该房屋在抵押担保范围内享有优先受偿权。后原告通过申请实现担保物权，已将被告提供的抵押房屋依法拍卖，所得价款中282万元已偿还本金，被告尚欠应收未收利息409326.06元，应收未收罚息6368.87元。合同约定罚息标准为中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率下浮5%再上浮50%，因中国人民银行限行相应期限档次贷款的基准利率已被取消，根据《交通银行关于浮动利率房贷定价基准批量转换的公告》，罚息标准转换为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率减14基点再上浮50%（基准利率4.9%乘以0.95-2019年12月20日公布的lpr4.8=-0.14%），故被告应当向原告偿还应收未收利息409326.06元，应收未收罚息6368.87元（暂计至2020年4月21日，此后的罚息复利以应收未收利息409326.06元为基数按照每年12月份全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率减14基点再上浮50%计算至实际还款之日）。关于律师代理费1万元，对该费用，依约应由被告承担。但该笔费用目前尚未实际发生且数额不确定，故对原告该项诉讼请求，本院不予支持，原告可待实际发生后另案主张。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告钱龙、蒋桂芬、钱孟海、周桂兰应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告交通银行股份有限公司淮安分行应收未收利息409326.06元，应收未收罚息6368.87元（暂计至2020年4月21日，此后的罚息复利以应收未收利息409326.06元为基数按照每年12月份全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率减14基点再上浮50%计算至实际还款之日）；二、驳回原告交通银行股份有限公司淮安分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7535元，减半收取3767.5元，由被告钱龙、蒋桂芬、钱孟海、周桂兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（收款人：江苏省淮安市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行，账号：62×××20）。审判员  薛爱丽二〇二〇年八月二十四日书记员  刘 雅附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。