兴城市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽1481民初2153号 原告：中国人民财产保险股份有限公司葫芦岛市分公司住所地葫芦岛市龙港区龙湾大街36号。 统一社会信用代码：91211400123716412B。 负责人：李广研，该公司总经理 委托诉讼代理人：曲秉昆，系辽宁兴连律师事务所律师。 被告：王佳慧，男，1976年8月9日出生，汉族，群众，住兴城市。 被告：韩琨，男，1990年10月7日出生，汉族，群众，住兴城市。 原告中国人民财产保险股份有限公司葫芦岛市分公司（以下简称人民财险葫芦岛分公司）与被告王佳慧、韩琨财产保险合同纠纷一案，本院于2020年6月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告人民财险葫芦岛分公司委托诉讼代理人曲秉昆、被告王佳慧、韩琨到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 人民财险葫芦岛分公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令二被告共同给付原告己垫还的银行贷款57134.95元、拖欠的保险费18666.5元，合计75801.45元，并自2019年10月27日起以75801.45为基数，按日千分之一支付违约金至欠款全部还清之曰止；2.被告承担全部诉讼费用；事实与理由：2018年8月30日，被告王佳慧从原告处投保《个人信用贷款保证保险》，由原告为其在中国农业银行股份有限公司葫芦岛分行的75000元贷款提供保证保险，保单中约定保险费总额27235.8元（分期36个月，756.55元/月），如投保人逾期还贷，原告向银行垫付贷款后有权向投保人追回垫付贷款及未付保费。之后，二被告签署《共同还款承诺书》，韩琨承诺对王佳慧全部欠款承担共同还款责任。2018年9月7日，被告王佳慧从银行取得贷款，并签订《个人担保借款合 同》，原告为该贷款提供保证保险。2019年10月26日，因王佳慧未及时还贷，原告履行保险理赔责任为其垫还贷款57134.95元，同时被告还拖欠保险费27235元-8568.5元=18666.5元未付。 综上，原、被告之间已成立保险合同关系，根据《合同法》、《保险法》等相关规定，原告在履行保险理赔责任后，有权向二被告追回垫还贷款及拖欠保险费。因协商不成，原告特诉至法院，请求依法支持原告全部诉求。 被告王佳慧辩称，起诉我的事实没意见，我不清楚我现在还应该还多少钱。我也不知道我有担保人。 被告韩琨辩称，我在签字的时候并不知道我是担保人，我对其他的事情也不清楚。 原告人民财险葫芦岛分公司为支持自己的主张，向本院提供的证据有:一、个人信用贷款保证保险单、保险条款、投保人声明书、个人贷款保证保险资金使用说明书、投保人身份证复印件、补充信息，证明：王佳慧在原告处投保了个人信用贷款保证保险，保险单中约定了保费总额为27235.80元，保险交付方式为36个月分期，每月756.55元。保险单证明特别约定内容。二、共同还款承诺书，证明：韩琨承诺对王佳慧的全部欠款承担连带给付责任。三、贷款凭证、个人担保借款合同，证明：王佳慧从银行取得贷款75000元。四、索赔申请书、代偿债务确认书、代偿债务与权益转让书、还贷记录、缴纳保险费记录，证明：原告垫还银行贷款57134.95元，欠保险费18666.5元，原告在履行保险理赔责任后，有权依据合同法、担保法、保险法等相关规定，向二被告追回垫还贷款及拖欠保险费。 被告王佳慧未向本院提供证据。 被告韩琨未向本院提供证据。 本院对原告提交的一、二、三、四组证据经审查认为，证据内容真实、形式及来源合法，能够证明本案的相关事实，本院予以确认。 本院经审理查明事实如下：被告王佳慧为向中国农业银行股份有限公司葫芦岛分行申请贷款75000元，于2018年8月30日，在原告处投保个人信用贷款保证保险，被保险人为中国农业银行股份有限公司葫芦岛分行，保险金额为75000元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保险费为27235.80元，每月按时缴纳保险费，每月保险费金额为756.55元，缴费日期为银行扣款之日，保单特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年9月4日，被告韩琨签订一份《共同还款承诺书》，该份承诺书第三项载明：“借款人（姓名）王佳慧（身份证号码）2114811976××××××××向农业银行葫芦岛支行申请无抵押信用贷款柒万伍仟元（大写），贷款合同编号：06910157200001251。本人已完全了解该贷款合同文本内容，愿承担共同还款责任，并承诺如下：……三、当借款人借款到期没有完全履行贷款合同约定的还款义务时，本人以所有的财产自愿承担连带还款责任，不以任何理由拒绝，贷款人及时提前收回贷款本息的，本人也不会拒付，且本人放弃对债务的抗辩权。四、本人承担共同款款责任的范围包括借款人在银行贷款的本金、利息(含复利、罚息)、违约金、实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、通知费用、催告费等）以及其他相关损失、经济赔偿责任。五、本人承担共同还款的责任期间包括自贷款合同生效之日起至贷款结清之日之次日起两年（每年按365天计算）”，被告王佳慧以借款人身份、被告韩琨以承诺人的身份签字捺印。2018年9月7日，被告王佳慧与中国农业银行股份有限公司葫芦岛分行签订了《个人担保借款合同》，贷款金额为75000元，贷款期限为36个月，还款周期为月，还款日为7,还款方式等额本息还款，并约定借款人未按约定按期足额偿还借款,贷款人有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施,并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。中国农业银行股份有限公司葫芦岛分行于签订合同当日向被告王佳慧发放贷款75000元，后被告王佳慧未能按约定还款，中国农业银行股份有限公司葫芦岛分行向原告提出索赔申请，原告于2019年10月26日支付其理赔款57134.95元。截止2019年10月26日，被告王佳慧已缴纳保费8568.5元，未付保费18666.50元。 本院认为，被告王佳慧为向中国农业银行股份有限公司葫芦岛分行借款，在原告处投保个人信用贷款保证保险，原被告双方形成财产保险合同法律关系。被告王佳慧借款逾期后，原告依照被保险人中国农业银行股份有限公司的索赔申请进行了理赔，支付理赔款57134.95元，有权向被告追偿。根据原被告双方签订的保险合同约定，原告有权要求被告归还理赔款和未付保费，故原告要求被告支付理赔款57134.95元及未付保费18666.50元，合计75801.45元，本院依法 予以支持。根据原被告之间签订的保险合同中特别约定第1项约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从原告赔偿当日开始超过30天，被告仍未归还全部赔偿款项，则视为被告违约。原告请求以尚欠全部款项为基数，从理赔当日开始，按日千分之一计算违约金，折算成年利率为36%，依据《最高人民法院关于审理民间借案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”，本案就违约金计算标准的约定违反了该项法律规定，本院依法予以调整，被告王佳慧应以75801.45元为基数，自2019年10月27日起至本判决确定给付之日止按照年利率24%向原告支付违约金。 关于被告韩琨是否承担连带责任的问题。被告韩琨作为完全民事行为能力人，在《共同还款承诺书》上签字捺印，应视为对《共同还款承诺书》的内容是知晓明晰的，对被告王佳慧的案涉贷款即原告向中国农业银行股份有限公司葫芦岛分行的理赔款57134.95元应承担连带赔偿责任，就被告王佳慧向对原告未付保费18666.50元及违约金部分，因原告人保财险葫芦岛分公司与被告王佳慧之间的财产保险合同，对被告韩琨不具有法律约束力，且被告韩琨亦未对此作出任何承诺，故原告人保财险葫芦岛分公司请求被告韩琨对未付保费18666.50元及违约金（自2019年10月27日起以75801.45为基数，按日千分之一支付违约金至欠款全部还清之曰止）的诉讼主张，于法无据本院依法不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第五十九 条、《中华人民共和国担保法》第十六条、第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、被告王佳慧自本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司葫芦岛市分公司未付保费18666.50元、理赔款57134.95元合计75801.45元及违约金（违约金以75801.45元为基数，自2019年10月27日起至本判决确定给付之日止按照年率24%计算）； 二、被告韩琨对被告王佳慧支付原告中国人民财产保险股份有限公司葫芦岛市分公司理赔款57134.95元承担连带赔偿责任； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司葫芦岛市分公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍给付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费848元（已减半收取），由被告王佳慧、韩琨负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于葫芦岛市中级人民法院。 审判员  陈福利 二〇二〇年八月二十五日 法官助理董亚丽 书记员张宁