重庆市酉阳土家族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020)渝0242民初1835号原告：重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行，住所地重庆市酉阳土家族苗族自治县桃花源街道桃花源中路5号。统一社会信用代码：91500242711647062F。负责人：任致君，该支行行长。委托诉讼代理人：冉杰，该公司员工，男，1994年1月28日生，住重庆市酉阳土家族苗族自治县。被告：陈德荣，男，1986年12月13日出生，住重庆市酉阳土家族苗族自治县。被告：倪雪琴，女，1990年2月5日出生，住重庆市酉阳土家族苗族自治县。被告：杨宗玉，男，1958年5月27日出生，住重庆市酉阳土家族苗族自治县。原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行与被告陈德荣、倪雪琴、杨宗玉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行的委托诉讼代理人冉杰到庭参加了诉讼。被告陈德荣、倪雪琴、杨宗玉经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行向本院提出诉讼请求：1.由被告陈德荣、倪雪琴偿还原告截至2020年6月1日的贷款本金380000元、利息121358.63元，共计501358.63元；2.由被告陈德荣、倪雪琴根据贷款合同的约定，以剩余贷款金额为基数，按年利率12.3975%（8.265%×1.5)的标准计算，支付原告从2020年6月2日起至贷款实际结清之日止的罚息及复利；3.被告杨宗玉在抵押物价值范围内承担担保责任；4.原告有权以酉315房地证2015字第XXXXXXX号房屋拍卖、变卖所得的价款优先受偿，不足部分由陈德荣、倪雪琴继续清偿；5.由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年7月18日，被告陈德荣、倪雪琴向原告提出贷款申请，并签署了《个人经营性贷款申请及资料提供表》。2017年9月12日、2017年9月29日，被告倪雪琴、杨宗玉与原告分别签订了《个人贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《个人借款借据》，由原告向被告倪雪琴提供借款380000元。合同约定贷款期限从2017年9月12日起至2018年9月11日止；合同签订时执行年利率为8.265%。原告于2017年9月29日按约定向被告陈德荣提供了借款，被告却违反合同约定，未按约定偿还原告贷款本息。为了维护自身合法权益，故原告诉至人民法院。被告陈德荣、倪雪琴、杨宗玉无答辩意见。经审理查明：被告陈德荣与倪雪琴系夫妻关系。2017年7月18日，被告倪雪琴向原告提出贷款申请，并签署了《个人经营性贷款申请及资料提供表》，被告陈德荣在《个人经营性贷款申请及资料提供表》上“申请人配偶签字”处进行了签字。2017年9月12日，原告（贷款人）与被告倪雪琴（借款人）签订《个人贷款合同》，约定由原告向被告发放贷款人民币380000元；贷款期限为12个月，即从2017年9月12日起至2018年9月11日止；贷款利率采用固定利率，即本合同项下贷款利率为年利率8.265%，在贷款期限内如遇基准利率调整或计息方法变更，仍按合同利率执行，不分段计息；还款方式为按期结息、分期还款法，即按月结付利息，结息日为每月的20日，本金分别于2018年3月11日归还贷款本金5000元，于2018年9月11日归还贷款本金375000元；本贷款方式为担保贷款，抵押人为杨宗玉。《个人贷款合同》第十四条第13项约定：“发生下列情况之一的，甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。（1）本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，甲方未得到清偿；（2）根据本合同约定甲方可以提前实现债权的其他情形”。第三十三条关于“贷款罚息及违约金”约定：“（一）对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为贷款利率上加收50%；未按合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。（二）乙方若出现未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真或违反本合同项下其他义务的，甲方从乙方取得贷款之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利。罚息利率为贷款利率上加收50%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整”。被告杨宗玉同时在《个人贷款合同》上“抵押人”处进行了签字确认。2014年12月3日，原告又与被告杨宗玉签订了《重庆市房地产抵押合同》，被告杨宗玉自愿将其所有的位于酉阳县XX镇XX村X组的房屋（房地产权证号为：315房地证2015字第XXXXXXX号）为上述贷款提供抵押担保，并在酉阳土家族苗族自治县国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。《个人贷款合同》签订后，原告于2017年9月29日向被告陈德荣发放了贷款380000元，借款到期日期为2018年9月11日，执行利率为年利率8.265%。该贷款到期后，被告陈德荣偿还了部分利息。截至2020年6月1日，尚欠贷款本金380000元、利息121358.63元，共计501358.63元，原告多次催收未果，故诉至人民法院。认定上述事实的证据有原告的营业执照、负责人身份证明书、被告的身份证复印件、个人经营性贷款申请及资料提供表、个人贷款合同、重庆市房地产抵押合同、借款借据、欠息清单以及当事人陈述等证据，事实清楚，足以认定。本院认为，原告与被告倪雪琴签订的《个人贷款合同》及《重庆市房地产抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同成立并生效，原、被告应按照约定履行自己的义务。原告根据合同约定向被告提供了贷款，被告倪雪琴则也应当根据合同约定的方式、时间履行还本付息的义务。被告倪雪琴没有按照合同约定履行还本付息的义务，原告请求其归还，本院予以支持。原告主张的罚息及复利在《个人贷款合同》中进行了明确约定，符合法律规定，本院予以支持。被告陈德荣与倪雪琴系夫妻关系，该贷款系夫妻关系存续期间产生，并且从贷款申请来看，可认定该贷款行为系基于夫妻双方共同意思表示，因此，被告陈德荣也应当承担相应的支付责任。被告杨宗玉自愿用其位于酉阳县XX镇XX村X组的房产提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告有优先受偿的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告陈德荣、倪雪琴于本判决生效之日起10日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行截至2020年6月1日的贷款本金380000元、利息121358.63元，共计501358.63元；并以剩余贷款金额为基数，按照《个人贷款合同》的约定，按年利率12.3975%的标准计算，支付原告从2020年6月2日起至实际还清贷款之日止的罚息及复利。二、原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行对被告杨宗玉位于酉阳县XX镇XX村X组的房屋（房地产权证号为：315房地证2015字第XXXXXXX号）享有抵押权，并在被告陈德荣、倪雪琴未被清偿债务的范围内享有该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款的优先受偿权，不足部分由被告陈德荣、倪雪琴继续清偿。三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8813.58元，因适用简易程序审理减半收取4406.79元，由被告陈德荣、倪雪琴负担，退回原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行预交费4406.79元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 员  徐 锒二〇二〇年八月十七日法官助理  涂茂常书 记 员  朱 胤