江西省玉山县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1123民初2558号原告：中国农业银行股份有限公司玉山县支行，住所地江西省玉山县冰溪镇三清山大道55号。负责人：**彬，系该支行行长。委托诉讼代理人：姚福，系江西贤和律师事务所律师。被告：林益平，男，1976年11月5日出生，汉族，家住江西省玉山县。被告：童淑萍，女，1973年12月19日出生，汉族，家住江西省玉山县。原告中国农业银行股份有限公司玉山县支行（以下简称“农行玉山县支行”）与被告林益平、童淑萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人姚福、被告童淑萍到庭参加诉讼，被告林益平经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告农行玉山县支行向本院起诉请求：1、判令被告林益平、童淑萍立即偿还结欠原告全部借款本金人民币89512.14元及利息971.54元（暂算至2020年6月23日的利息、罚息、复利，之后部分利息按约定计算至借款本息全部偿清时止）；2、请求法院判令被告林益平、童淑萍承担原告农行玉山县支行因诉讼而支付的律师费3000元；3、请求法院确认原告有权就抵押物（玉山县冰溪镇人民北路西侧万年青时代名苑3＃楼1单元602号，玉房权证玉山县字第××号房产）拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿上述债权；4、由被告林益平、童淑萍承担本案诉讼的一切费用。事实与理由：被告林益平、童淑萍因购买房产缺少购房款，于2010年12月5日，与原告签订了《个人购房担保借款合同》（下称“借款合同”），该借款合同规定：1、原告为被告提供借款人民币19万元，借期从2010年12月5日至2025年12月4日；2、借款本息的偿还方式为等额本息偿还，罚息、复利的计算依据及标准也做了约定；3、提前收贷的条件及违约责任等。该合同第十二条第2款规定：借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权等。该合同第十条第1款第2项目规定：保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。该合同还约定，担保条款，被告以玉山县冰溪镇人民北路西侧万年青时代名苑3＃楼1单元602号，玉房权证玉山县字第××号房产为被告合同项下的借款等提供抵押担保，并为原告办理了玉房他证玉山县字第××号抵押权证。原告于2010年12月5日足额地发放了借款19万元。截至2020年6月23日，被告已逾期归还本息共计人民币90483.68元，经多次催告拒不按时足额归还。综上所述，原被告之间购房担保借款合同关系合法、有效，被告行为已构成严重违约，现原告为维护自身合法权益，依据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等相关法律法规之解释，向贵院提起诉讼，望判如所诉。被告童淑萍答辩称已与被告林益平协议离婚，双方约定，玉山县冰溪镇人民北路西侧万年青时代名苑3#楼1单元602号房屋所有权赠与两个女儿，按揭款由被告林益平负责偿还，我现在无力偿还。被告林益平未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告林益平、童淑萍于2006年10月17日登记结婚，于2020年1月16日登记离婚。2010年10月11日被告林益平、童淑萍因购房缺少资金向原告申请贷款，由被告林益平向原告提交了《中国农业银行个人房地产贷款申请表》，被告童淑萍作为抵押人在申请表上签了字，另两被告向原告出具了《办理房屋抵押承诺书》。2010年12月5日，原告（作为贷款人）与被告林益平（作为借款人、抵押人）、被告童淑萍（作为抵押人）签订《个人购房担保借款合同》，其中约定：借款金额19万元，借款用途为购买房产，借款期限自2010年12月5日起至2025年12月4日止，共计180个月，还款方式为等额本息还款；本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款人、抵押人违反本合同项下声明、保证、承诺或义务，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价、或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下的借款立即到期或者采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；两被告以其夫妻共有的坐落于江西省玉山县（产权证号：玉房权证玉山县字第××）为该笔借款提供抵押担保。2011年11月9日，原、被告双方就前述房产办理了抵押权登记（编号为：玉房他证玉山县字第××号），担保的债权数额为19万元，抵押期限为2010年12月5日至2025年12月4日。2010年12月5日，原告向被告林益平发放贷款19万元，贷款发放通知单载明：借款年利率5.21900%、逾期利率7.82850%、还款日为每月5日。借款后，被告林益平未按约定向原告还款，截至2020年6月23日止，被告林益平已经逾期还款3期，尚欠原告借款本金89512.14元（其中已到期未结清的借款本金3463.10元、未到期的借款本金86049.04元）及利息、罚息、复利计971.54元。此后，两被告仍未向原告还款。另查明，原告为主张该债权而委托律师参加诉讼，支付了律师代理费3000元。以上事实，原告提交了原告经营执照及法人代表身份证明，两被告身份证、户口本、结婚证，《个人房地产贷款申请表》、《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证、放款通知书，玉房他证玉山县字第××号抵押权证、中国农业银行贷款还款试算信息表（截至2020年6月23日）、江西增值税专用发票，上述证据复印件各一份，以支持原告诉讼请求，经确认均与原件核对无异，且相互衔接，两被告亦未提交证据辩驳，故本院均予确认，据此并结合原告庭审陈述认定前述事实。本院认为，首先，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。本案中，原告依约向被告林益平发放了贷款，被告林益平未按时足额向原告偿还借款本息达3期，其行为已经构成违约，故应承担相应的违约责任，即应向原告偿还所欠借款本息，并支付因违约产生的罚息、复利及原告为实现该债权支付的律师代理费。其次，上述借款虽系被告林益平以其个人名义向原告所借，但该笔借款系两被告于婚姻关系存续期间因购房所借，且系两被告共同向原告申请借款，两被告还以所购房屋为该笔借款提供了抵押担保，可见，该债务系两被告共同意思表示所负的债务，故讼争借款应认定为两被告的夫妻共同债务，应由双方共同清偿。最后，两被告以涉案房产作为前述债务的抵押物，并办理了抵押权登记，该抵押合法有效，两被告如不能在本院限定的履行期限内偿还前述债务，原告有权以拍卖、变卖该房屋所得的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告林益平、童淑萍于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司玉山县支行偿还借款本金89,512.14元及利息等（利息计算至2020年6月23日止为971.54元，此后按《个人购房担保借款合同》的约定计算至借款还清之日止）；二、由被告林益平、童淑萍于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司玉山县支行支付律师代理费3,000元；三、如被告林益平、童淑萍未履行本判决主文第一、二项所确定的债务，原告中国农业银行股份有限公司玉山县支行有权以拍卖、变卖坐落于江西省玉山县（产权证号：玉房权证玉山县字第××）的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,137元，减半收取1,069元，由被告林益平、童淑萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上饶市中级人民法院。审判员 余 瑶二〇二〇年八月十四日书记员 姚海燕