福建省永春县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0525民初1728号 原告：中国农业银行股份有限公司永春县支行，住所地永春县城关八角亭农行大厦，统一社会信用代码913505258564080703。 主要负责人：黄新凌，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈伟文，男，该支行员工。 委托诉讼代理人：吴晓林，男，该支行员工。 被告：涂月娥，女，1981年11月11日出生，汉族，住永春县。 被告：涂进金（曾用名涂俩福），男，1980年3月13日出生，汉族，住永春县。 被告：肖锦峰，男，1984年10月27日出生，汉族，住永春县。 被告：肖春树，男，1960年10月19日出生，汉族，住永春县。 原告中国农业银行股份有限公司永春县支行（以下简称“农行永春支行”）与被告涂月娥、涂进金、肖锦峰、肖春树金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行永春支行的委托诉讼代理人陈伟文、吴晓林到庭参加诉讼，被告涂月娥、涂进金、肖锦峰、肖春树经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行永春支行向本院提出诉讼请求：1.判令涂月娥归还向农行永春支行借款本金46698.86元、利息5085.44元，以及该本息从2020年4月28日起至全部款项还清之日止按借款合同约定的计算方法计算的利息、罚息、复利；2.判令涂进金（涂月娥丈夫）承担共同还款责任；3.判令肖锦峰、肖春树对上述债务承担连带清偿责任；4.本案的全部诉讼费（包括公告费用）由涂月娥、涂进金、肖锦峰、肖春树承担。诉讼过程中，农行永春支行将第一项诉讼请求变更为：1.判令涂月娥归还向农行永春支行借款本金46692.75元、利息6473.07元，以及该本息从2020年8月14日起至全部款项还清之日止按借款合同约定的计算方法计算的利息、罚息、复利。事实和理由：涂月娥以修车厂费用为由，于2016年11月25日向农行永春支行办理农户小额贷款可循环额度5万元，额度有效期至2019年11月24日，年利率6.525%，一次性利随本清，由涂月娥配偶涂进金承担共同还款责任，并由联保人员肖锦峰、肖春树提供连带责任保证担保。涂月娥于2018年12月14日在农行自助终端放款1笔金额4.7万元，到期日为2019年11月13日。贷款到期后，涂月娥未履行还款责任，涂进金未承担共同还款责任，联保人肖锦峰、肖春树也未履行代偿责任。贷款逾期自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按年利率6.525%加收50%计收利息，借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。 涂月娥、涂进金、肖锦峰、肖春树未作答辩。 农行永春支行围绕诉讼请求依法提交如下证据：涂月娥、涂进金的身份证、结婚证、户口本、肖锦峰、肖春树身份证、涂月娥送达地址确认书、农户小额贷款业务申请表、农户贷款借款合同、贷款发放通知书及借款凭证、共同还款承诺书、（借款人）及（担保人）承诺书、本金及利息清单各一份，经庭审审核，具有真实性、合法性，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月9日，涂月娥以生产经营周转—修车场费用为由，由肖锦峰、肖春树作担保，向农行永春支行申请贷款50000元，贷款期限3年，涂月娥、涂进金在农户小额贷款业务申请表的（共同）申请人及配偶签字处签名并捺印，肖锦峰、肖春树在保证人（自然人保证）签字处签名并捺印。 2016年11月25日，借款人涂月娥、贷款人农行永春支行、保证人肖锦峰、肖春树签订《农户贷款借款合同》，该合同1.1约定，借款金额/可循环借款额度伍万元整；合同1.2约定，用款方式为可循环方式。自2016年11月25日起至2019年11月24日（额度有效期）止，借款人可在1.1约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期；合同2.1约定，1年期以内（含）的借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之伍拾确定。合同3.1约定，还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；合同5.1.1约定，可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额保证。担保的债务最高余额为壹拾万元整；合同5.5.1约定，保证方式为连带责任保证。有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任；合同5.5.2约定，保证期间为借款期限届满之日起二年；合同6.2约定，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。 2016年11月25日，涂进金向农行永春支行出具共同还款承诺书，记载“本人涂进金……因借款人涂月娥向贵行办理农户小额贷款授信额度人民币（大写）伍万元整，有效期叁年{详见35020120160077212号《农户贷款借款合同》}，本人承诺愿为此合同项下的所有贷款承担共同还款责任。” 2018年12月14日，农行永春支行向涂月娥发放贷款47000元，到期日期为2019年11月13日。截至2020年8月13日，涂月娥尚欠借款本金46692.75元，未结清正常息2853.78元、未结清罚息3474.83元、未结清复利211.81元，合计利息6473.07元。另查明，涂月娥与涂进金系夫妻关系，本案债务发生于二人婚姻关系存续期间。 本院认为，农行永春支行与涂月娥、肖锦峰、肖春树签订的农户贷款借款合同，是双方在平等的基础上自愿签订的，主体合格，双方意思表示真实，内容合法，该合同依法有效。涂月娥在借款期限届满后未如期偿还借款本息，农行永春支行主张涂月娥偿还尚欠借款本息，依法有据，应予支持。本案农户小额贷款业务申请表上记载的借款用途系生产经营周转—修车场费用，涂进金在该申请书签名并捺印，并出具共同还款承诺书，故本案涉及的债务系在婚姻关系存续期间基于夫妻双方共同意思表示所负的债务，农行永春支行主张本案债务系夫妻共同债务，请求涂进金共同偿还借款本息，予以支持。双方约定，保证方式为最高额保证，肖锦峰、肖春树担保的债务最高余额为100000元，肖锦峰、肖春树签字同意为涂月娥的上述债务提供连带责任保证，农行永春支行在合同约定的保证期间和保证范围内请求肖锦峰、肖春树承担连带保证责任，符合法律规定，予以支持；肖锦峰、肖春树在承担保证责任之后，有权向涂月娥、涂进金追偿。涂月娥、涂进金、肖锦峰、肖春树经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第五十一条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第二十条规定，判决如下： 一、涂月娥、涂进金应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司永春县支行借款本金46692.75元、利息6473.07元及其从2020年8月14日起按合同约定的利息、罚息、复利计算方法计算的利息； 二、肖锦峰、肖春树应对上述债务承担连带保证责任，并在承担连带保证责任后有权向涂月娥、涂进金追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1094元，减半收取计547元，由涂月娥、涂进金、肖锦峰、肖春树负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  曾琼婷 二〇二〇年八月二十八日 书记员  吕灵敏 附：一、裁判文书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十三条第二款当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。 第五十一条原告可以放弃或者变更诉讼请求。被告可以承认或者反驳诉讼请求，有权提起反诉。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。 连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。