重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0151民初2572号原告：中国银行股份有限公司重庆铜梁支行，住所地重庆市铜梁区巴川街道办事处建设路2号，统一社会信用代码91500224903733395R。负责人：朱能富，行长。委托诉讼代理人：何跃才，男，汉族，系原告单位职工，住重庆市铜梁区。被告：胡小林，男，1968年12月14日出生，汉族，住重庆市铜梁区。原告中国银行股份有限公司重庆铜梁支行（以下简称中行铜梁支行）与被告胡小林信用卡纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，依法由审判员谭小东适用简易程序于2020年7月16日公开开庭进行了审理。原告中行铜梁支行的委托诉讼代理人何跃才到庭参加诉讼。被告胡小林经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中行铜梁支行向本院提出如下诉讼请求：1、判决被告立即偿还和支付信用卡XXXXXXXXX欠款38590.60元，其中本金29347.54元、利息2867.93元和还款违约金6375.13元；2、判决被告支付自2020年5月26日起至欠款还清日止，以所欠本金29347.54元为基数，按日利率万分之五计算的利息；3、本案诉讼、公告费及执行费用全部由被告承担。事实与理由:被告胡小林于2018年3月27日，向原告提供其在中国农业银行重庆铜梁支行打印的《借记卡交易明细》(证明其近6个月收入3783.2元月)作为为证明，填写中国银行信用卡个人申请表，在认真阅读了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，手写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息愿意遵守领用合约的各项规。”后，成功申请了1张“长城银联白金信用卡”信用卡XXXXXXXX，信用额度最高为5万元。该卡于2017年8月28日激活启用后，到2019年12月6日尚能正常消费、还款，也曾将其应还款额致电XXXXXX申请分期，但从2019年8月26日起就未正常还款，出现逾期未还或未足额还款的情况，不久就停止还款。经原告营销人员和催收人员多次催收，均无法联系上被告。截止2020年5月25日XXXXXXXXX欠款38590.60元，其中本金29347.54元、利息2867.93元和还款违约金6375.13元。“利息”是根据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中《长城环球通系列用卡个人卡费率表》约定按欠款本金日息万分之五计的“透支利息”“还款违约金”是按上月所欠金额的5%计，除日常违约金外，终止还款后的违约金只计6次。被告违背了双方签署的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，应当承担违约的民事责任偿还以上欠款，并自2020年5月26日起至欠款还清日止，以所欠本金29347.54元为基数，以日息万分之五计付利息。为维护原告的合法权益，支持原告的诉讼请求。胡小林未到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2017年7月1日，胡小林填写《中国银行信用卡个人申请表》，该申请表右下方胡小林手写并签字认可如下内容“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条利息和收费18.约定在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单支付透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金［（还款违约金=最低还款额-您已还款金额）×5%］。19.乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款......按月计收复利，日利率上限为为日万分之五......《中国银行信用卡费率表》注明:还款违约金为：中银/长城环球通系列产品、长城国际卡：按照最低还款额未还款部分的5%收取。胡小林申领的信用卡卡号为XXXXXXXXX，信用额度最高为50000元。该卡使用中，自2019年8月26日开始，胡小林未按约定足额还款。截止2020年5月25日，胡小林欠信用卡借款本金29347.54元，利息2867.93元，违约金6375.13元。中行铜梁支行在庭审中陈述，违约金从2019年10月18日开始计算。上述事实，有中行铜梁支行的陈述及其举示的中国银行信用卡个人申请表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约、胡小林身份证复印件、信用卡逾期明细、信用卡交易明细等证据为证，这些证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，可以作为认定本案事实的依据。本院认为：胡小林向中行铜梁支行申请使用信用卡，有胡小林向中行铜梁支行申请使用信用卡的申请书等证明，本院予以确认。因胡小林经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃陈述抗辩权。本院采信中行铜梁支行关于胡小林欠付截止2020年5月25日信用卡借款本金29347.54元的陈述和举证，因此，本院支持中行铜梁支行要求胡小林偿还截止2020年5月25日信用卡借款本金29347.54元的诉讼请求。关于利息的问题。《中华人民共和国商业银行法》第三十八条规定“商业银行应当按照人民银行规定的贷款利率的上下限确定贷款利率”。本案中，中行铜梁支行主张截止2020年5月25日的利息2867.93元，没有违反上述法律规定，本院予以支持。对中行铜梁支行请求胡小林支付自2020年5月26日起以本金29347.54元为基数按日利率万分之五支付利息的诉讼请求，符合双方约定，没有违反法律规定，本院予以支持。关于违约金的问题。中国人民银行2016年4月15日发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》（银发【2016】111号）规定，从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款行为，发卡机构应与持卡人提供协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本案双方在中国银行信用卡个人费率表中约定的还款违约金为中银/长城环球通系列产品、长城国际卡：按照最低还款额未还款部分的5%收取。因最低还款额系不确定的金额，故，该约定系约定不明，中行铜梁支行要求胡小林支付违约金6375.13元，不符合上述规定，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第三十八条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、胡小林于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司重庆铜梁支行截止2020年5月25日信用卡借款本金29347.54元，利息2867.93元；二、胡小林于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司重庆铜梁支行支付以信用卡本金29347.54元为基数从2020年5月26日起至该款还清之日止，按照年日利率万分之五计算的利息；三、驳回原告中国银行股份有限公司重庆铜梁支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取382.4元，由被告胡小林负担；此款由中国银行股份有限公司重庆铜梁支行垫付，于执行本判决时，由被告胡小林直接给付中国银行股份有限公司重庆铜梁支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 谭小东二〇二〇年八月二十七日法官助理 雷 宇书 记 员 叶 利