西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书(2020)陕0113民初16763号原告：中国银行股份有限公司西安二环世纪星支行。住所地：西安市雁塔区。负责人：贾学军，该支行行长。委托诉讼代理人：杜晓辉，陕西朗恒律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘文斌，陕西朗恒律师事务所律师。被告：高宏，男，汉族，1968年9月30日出生，住陕西省靖边县。被告：彭海霞，女，汉族，1977年6月8日出生，住陕西省靖边县。被告：西安世融投资有限公司。住所地：。法定代表人：赵苑，该公司总经理。委托诉讼代理人：张春荣，陕西锦路律师事务所律师。委托诉讼代理人：戴华，陕西锦路律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司西安二环世纪星支行（以下简称“中行世纪星支行”）与被告高宏、彭海霞、西安世融投资有限公司（以下简称“世融公司”）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行世纪星支行的委托诉讼代理人刘文斌及被告世融公司委托诉讼代理人张春荣到庭参加了诉讼。被告高宏、彭海霞经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行世纪星支行诉称，2009年7月14日，原告与三被告签订了编号为“2009年世支零借字第房0426号”的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。合同约定被告高宏向原告借款人民币42万元用于购买陕西省西安市XX区XX城XX路XX城XX幢XX单元XX层XX号房产，并用该房产作为抵押物抵押给原告，办理了预抵押登记。借款期限为30年，第三被告对上述借款承担连带保证责任。借款期内，借款人未按期偿还贷款本息时，贷款人可宣布借款全部到期，并提前收回已发放贷款本息。后原告依约向被告发放了贷款42万元，但被告违反合同约定至今已累计40期、连续逾期11期未向原告归还贷款本息。原告多次与被告进行沟通无果，故诉至法院，请求依法判令：1、被告高宏、彭海霞向原告归还剩余贷款本金298010.36元、利息9965.79元、罚息666.76元，合计308642.91元（截止到2020年3月31日）及至清偿之日的利息、罚息；2、被告高宏、彭海霞向原告支付为实现本案所涉债权产生的公告费、律师费等费用；3、被告西安世融投资有限公司对上述款项承担连带保证责任；4、原告对被告高宏、彭海霞为本案借款提供的抵押房产享有优先受偿权；5、本案诉讼费由三被告承担。被告高宏、彭海霞经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告世融公司辩称,第一，原告抛开其债权物的担保，请求世融公司对全部债务承担连带保证责任，不符合法律规定；二、若判决世融公司对被告高宏、彭海霞的债务应当承担连带责任，应明确世融公司对被告高宏、彭海霞享有追偿权；三、根据合同约定，原告诉请本案公告费、律师费等费用应当由债务人承担，我公司不承担连带保证责任。经审理查明，原告中行世纪星支行（贷款人）与被告高宏、彭海霞（借款人）、被告世融公司（保证人）曾签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定因申请个人购房贷款，由原告向被告高宏、彭海霞提供贷款420000元，购买位于西安市XX区XX城XX路XX城XX幢XX单元XX层XX号房产，贷款期限为288个月，自贷款人实际放款日起算；按月等额本息还款方式归还贷款本息；贷款利率为浮动利率，浮动周期为一年，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。借款人以其所购房屋提供抵押担保；借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本息……出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（1）要求借款人限期纠正其违约行为；（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失……（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权……；（10）要求保证人承担保证责任。被告世融公司自愿为被告高宏、彭海霞在本合同项下的债务提供阶段性连带责任保证。自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人。合同还约定，除当事人另有约定外，指定本合同载明的住所地为通讯及联系地址，并承诺在通讯及联系地址发生变更时，以书面形式及时通知对方；除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。后原告中行世纪星支行与被告高宏、彭海霞签订《西安市房地产抵押合同》，合同约定为保证双方签订的贷款合同的履行，约定：被告高宏、彭海霞作为抵押人同意以位于西安市XX区XX城XX路XX城XX幢XX单元XX层XX号房产向原告提供抵押，作为本合同项下贷款的担保；抵押担保的范围包括主债权本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用；房地产抵押合同自抵押登记之日起生效。合同签订后，原告于2009年7月21日向被告高宏、彭海霞发放贷款420000元。2009年11月26日，原告就案涉房屋办理了编号为市房预抵字20091185641号预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明。至今案涉房产尚未办理他项权利证书，未办理抵押登记。另查明，根据原告提交的客户还款明细清单，被告高宏、彭海霞累计多次未按时足额偿还当期应还贷款，被告世融公司根据原告的要求分别于2018年6月22日、2019年3月29日履行保证责任，先后代被告高宏、彭海霞向原告偿还了欠付的贷款本息共计33007.86元。截止2020年8月21日，被告高宏、彭海霞共拖欠原告贷款本金298010.36元、利息13950.86元、罚息1301.13元，合计313262.35元。上述事实，有《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《西安市房地产抵押合同》、《预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明》、还款明细清单、风险代理协议、发票、代偿款凭证（银行回单）等证据及庭审笔录在卷佐证，并经当事人当庭质证，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，原告中行世纪星支行与被告高宏、彭海霞、被告世融公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同有效，具有法律约束力。原告依约向被告高宏、彭海霞发放贷款，履行贷款合同义务，被告理应按照合同约定向原告按期偿还贷款。合同履行期间，因被告高宏、彭海霞累计多次未按期偿还贷款构成违约，已达到合同约定的提前收回全部贷款本息的条件，故原告要求被告高宏、彭海霞清偿剩余贷款本金及利息、罚息于法有据，本院依法予以支持。关于原告要求对位于西安市XX区XX城XX路XX城XX幢XX单元XX层XX号房产行使抵押权一节，原、被告虽签订了房屋抵押合同，但原告就案涉房屋仅办理了《预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明》，未办理抵押登记，故原告对该房产不享有优先受偿权。被告世融公司作为该笔贷款连带保证人，因该房屋尚未取得房屋他项权利证书，其保证责任仍然存续，故原告诉请要求被告世融公司承担连带清偿责任于法有据，本院予以支持。依据担保法相关规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告世融公司辩称仅对物的担保以外的债权承担保证责任，无事实及法律依据，本院不予采信。对于原告当庭明确第二项诉请要求被告高宏、彭海霞承担案件律师费的请求，原告提交了聘请律师的风险代理协议和支付律师费的相关发票予以佐证实际支出律师费1000元，本院依法予以支持。因被告高宏与被告彭海霞系夫妻关系，且债务产生于二被告夫妻关系存续期间，款项用于家庭共同生活，故原告诉请被告彭海霞承担还款责任，有事实和法律依据，依法予以支持。被告高宏、彭海霞未书面答辩，经本院合法传唤后无正当理由拒不到庭，应视为放弃对原告陈述事实进行申辩及对原告举出证据质证的权利，依法应承担因此而可能产生的不利于自己的后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告高宏、彭海霞于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司西安二环世纪星支行偿还贷款本金298010.36元、利息13950.86元、罚息1301.13元，合计313262.35元（截止2020年8月21日），并按合同约定支付自2020年8月22日起至贷款清偿之日止的利息、罚息。二、被告高宏、彭海霞于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司西安二环世纪星支行支付律师费1000元。三、被告西安世融投资有限公司对本判决第一项被告高宏、彭海霞的债务承担连带清偿责任。被告西安世融投资有限公司承担保证责任后，有权向被告高宏、彭海霞追偿（追偿范围包括已实际代偿款项）。四、驳回原告中国银行股份有限公司西安二环世纪星支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5930元，减半收取2965元，由被告高宏、彭海霞承担。因原告已预交，故被告高宏、彭海霞在支付上述款项时一并向原告支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审判员 李 漾二〇二〇年八月二十七日书记员 张婧媛1