沈阳市浑南区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽0112民初2184号 原告中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区。 法定代表人孙建平，系该公司董事长。 委托代理人戴崧梃，系辽宁宁大律师事务所律师。 被告闻忠峰，男，1970年4月24日出生，汉族，住沈阳市东陵区（户籍所在地：沈阳市东陵区，未到庭）。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称：平安保险公司）与被告闻忠峰追偿权纠纷一案，本院于2020年3月9日受理后，依法由审判员刘勇担任审判长并主审，与人民陪审员教媛、王庆芬组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司委托代理人戴崧梃到庭参加诉讼。被告闻忠峰经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安保险公司诉称，2013年1月8日，该公司与被告闻忠峰签订《平安个人贷款保证保险单》，约定由平安保险公司为闻忠峰与中国光大银行股份有限公司沈阳分行（以下简称：光大银行沈阳分行）的《个人贷款合同》提供保证保险，即如果闻忠峰未能按照《个人贷款合同》约定偿还贷款，将由平安保险公司向光大银行沈阳分行承担保险责任。光大银行沈阳分行与被告闻忠峰签订《个人贷款合同》后，如约向闻忠峰发放贷款20,000.00元。因为被告闻忠峰未能按照约定偿还贷款，光大银行沈阳分行向原告平安保险公司索赔，该公司于2014年8月27日向光大银行沈阳分行进行赔付，取得对闻忠峰的法定追偿权。提请法院判令被告闻忠峰支付由原告平安保险公司代偿的借款本金、利息、罚息共计11,556.32元；由被告闻忠峰自2014年8月27日起至实际给付之日止，以11,556.32元为基数按照年利率24%计算，向原告平安保险公司支付违约金；由被告闻忠峰承担案件受理费用。 原告平安保险公司提供被告闻忠峰于2013年1月4日填写递交的《平安个人消费信贷保证保险投保单》、2013年1月6日签字确认的《平安个人贷款保证保险保险单》（附平安个人消费信贷保证保险条款）各1份，闻忠峰与光大银行沈阳分行于2013年1月8日签订的《个人贷款合同》、光大银行沈阳分行于2013年1月8日开具的《贷款借据》各1份，光大银行沈阳分行出具的《代偿债务确认书》、《代偿债务通知书》各1份，闻忠峰还款交易明细2页，用以证明闻忠峰与平安保险公司签订个人贷款保证保险合同，由平安保险公司为闻忠峰与光大银行沈阳分行之间的贷款合同提供额度为23,780.00元的保证保险。由于被告闻忠峰未能按照合同约定偿还贷款，原告平安保险公司于2014年8月27日代替闻忠峰向光大银行沈阳分行偿还贷款本金、利息、罚息共计12,055.65元，已经履行保险理赔义务，取得法定追偿权。被告闻忠峰于2014年8月27日之后还款1,500.00元，其中扣减保费1,000.67元，抵顶代偿款项499.33元，尚欠原告平安保险公司代偿款项11,556.32元。 被告闻忠峰没有提出答辩，亦未提供证据。 经审理查明，2013年1月6日，被告闻忠峰与原告平安保险公司签订《平安个人贷款保证保险保险单》1份，被保险人为光大银行沈阳分行、投保人为闻忠峰、保险人为平安保险公司，由平安保险公司为闻忠峰在光大银行沈阳分行的20,000.00元信用贷款承担保证担保责任，保险金额为23,780.00元，约定每月保费为380.00元（保费率1.9%）；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按照每日千分之一的标准向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或者提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应当按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2013年1月8日，被告闻忠峰与光大银行沈阳分行签订《个人贷款合同》1份，由闻忠峰向光大银行沈阳分行贷款20,000.00元，贷款种类为“个人小额信用贷款”，约定贷款期限36个月，自2013年1月8日起至2016年1月8日止；贷款利率为年利率8.61%；如果借款人未能按照合同约定期限偿还贷款本金，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为贷款利率上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，按月共分36期对日偿还，即以1个月为一个还款周期还本付息。上述合同签订后，光大银行沈阳分行于2013年1月8日向被告闻忠峰发放贷款20,000.00元，闻忠峰偿还款至2014年5月开始拖欠贷款本金和利息。2014年8月27日，原告平安保险公司按照约定履行担保责任，为被告闻忠峰代偿贷款本息共计12,055.65元，其中包括剩余贷款本金11,742.73元、贷款利息299.92元、逾期罚息13.00元。被告闻忠峰先后于2017年11月2日、12月25日和2018年1月16日共计还款1,500.00元（每次还款500.00元），其中支付保费1,000.67元，偿还原告平安保险公司代偿款项499.33元，尚欠平安保险公司代偿款项11,556.32元。原告平安保险公司向被告闻忠峰追偿欠款未果，故起诉来院。 本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告闻忠峰经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告平安保险公司与被告闻忠峰签订的《平安个人贷款保证保险保险单》、闻忠峰与光大银行沈阳分行签订的《个人贷款合同》，均系当事人真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，应属有效。被告闻忠峰没有按照约定及时偿还光大银行沈阳分行的全部贷款本息，原告平安保险公司作为保证人代为偿还银行贷款本息12,055.65元后，依据保险合同约定向闻忠峰主张追偿权，闻忠峰已经支付保费1,000.67元和代偿款项499.33元，平安保险要求闻忠峰给付代偿款项11,556.32元，符合法律规定，本院予以支持。原告平安保险公司代替被告闻忠峰偿还贷款本息后，闻忠峰没有如约向平安保险公司支付全部代偿款项，应当承担违约责任，但是平安保险公司与闻忠峰约定按照逾期还款金额的每日千分之一的比例支付违约金，计算标准明显过高，应当予以适当调整，本院确认由闻忠峰自2014年8月27日（保险人理赔当日）起至实际给付之日止，以代偿款项11,556.32元为基数，按照年利率24%的标准计算，向平安保险公司支付违约金。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一、三款、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，判决如下： 一、被告闻忠峰于本判决生效后10日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款项11,556.32元； 二、被告闻忠峰自2014年8月27日起至实际给付之日止，以代偿款项11,556.32元为基数，按照年利率24%的标准，向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金。 如果被告闻忠峰未能按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费664.00元、公告费560.00元，由被告闻忠峰承担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。 审 判 长 刘 勇 人民陪审员 教 媛 人民陪审员 王庆芬 二〇二〇年八月二十四日 书 记 员 余姝颍 本判决所依据的相关法律 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条一、三款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。