甘肃省镇原县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘1027民初1368号 原告：镇某。 法定代表人：齐某，该联社理事长。 委托诉讼代理人：刘某，特别代理。 被告：慕某，甘肃省镇原县人，住镇原县。 被告：马某，甘肃省镇原县人，住镇原县。 被告:李某，甘肃省镇原县人，住镇原县。 原告镇某（以下简称镇原县信用社）与被告慕某、马某、李某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告镇原县信用社委托诉讼代理人刘某，被告慕某、马某、李某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 镇原县信用社向本院提出诉讼请求：1.判令被告慕某以及担保人马某、李某归还借款本金20万元和利息91846.36元（截止2020年6月10日），本息共计291846.36元，以及借款从2020年6月10日起至结清前产生的利息；2.判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：被告慕某于2015年6月16日，以经营果树种植为由，向孟坝信用社申请借款20万元，并以马某与李某为担保人，贷款于2018年6月15日到期。借款人和担保人提供了身份证明、户口证明和其他相关证明。经孟坝信用社审贷小组会议研究，同意发放贷款20万元并与其签订了《甘肃省农村信用社借款合同》，约定借款期限36个月，年利率9.775%，逾期加收50%罚息。以上贷款发放后，被告未按约偿还贷款本息，原告多次向被告催收贷款，但被告推诿至今，现特提起诉讼。 慕某辩称，2015年6月份，其兄弟桥立平到其家中借用其身份证要在孟坝信用社贷款3万元，于是其前去孟坝信用社，按经办人张彦峰要求在贷款合同上签了字，实际贷款多少钱，其也不知道。贷款时，其没有见到担保人到场，贷的款其没有见到，也没有使用，至于被何人使用，其不清楚，故不同意由其清偿贷款本息。 马某辩称，2015年6月，其高中同学梁生称资金周转困难，想在孟坝信用社贷款10万元，需要两个人担保贷款，其便与梁生在孟坝信用社申请办理贷款，向孟坝信用社提交了自己的身份证复印件、户口本复印件、工资证明等，其作为担保人在空白的合同书上填写了担保人的手续后就离开了。一直不知道贷款是否审批下来，直至2018年收到孟坝信用社催款电话，才知道本人为贷款人慕某担保贷款逾期未还。一、被告马某担保意思不真实。其本是为梁生担保贷款的，与慕某素不相识，没有为慕某担保，合同担保贷款对象与实际担保对象不符；二、在接到孟坝信用社电话后，其通过多方打听，慕某没有经营种植果树的想法，原告审核借款人资料时，根本不慎重；三、原告在借款人不知情的情况下将20万元贷款直接发放给他人，程序违法，应承担不可推卸的责任；四、在收到逾期催款电话以后，马某通过多方联系找到另一个担保人李某，也共同找到了贷款人慕某，双方对案涉贷款之事均不知情，三人共同到孟坝信用社询问贷款事宜，孟坝信用社拒绝回答，其现在怀疑贷款合同的真实性；五、案涉借款合同因存在案外人、银行放贷人相互串通，共同欺骗借款人行为，骗取保证人提供保证的情况。根据相关法律规定，主合同当事人双方串通，骗取他人提供保证的，担保人的保证责任应予以免除。综上，请求依法驳回原告的诉讼请求；本案案件受理费由原告负担；要求免除担保人责任，消除担保人马某的不良信用记录，恢复担保人的信用信誉。 李某辩称，2015年，其同学梁生要求其担保贷款，经其同意后，就到孟坝信用社去填写合同，在场人有梁生、孟坝信用社主任张彦峰，拿来的合同是空白合同，合同中的借款人和借款金额均没有填写，其只在合同中担保人的落款处签字，孟坝信用社工作人员称发放贷款时再来完善合同，但最终没有音讯。2018年孟坝信用社电话催要贷款，告知其贷款人为慕某。其与慕某、李某均不相识，其认为原告和梁生共同欺骗了担保人。一、其不应当承担本案的保证责任；二、本案所涉借款合同存在案外人与贷款人相互串通、损害国家利益的情形而无效，担保合同因借款合同无效而无效，李某的担保责任应予以免除；三、合同中载明的借款用途与实际不符。基于以上事实，请求依法驳回原告的诉讼请求；本案案件受理费由原告负担；要求免除担保人责任，消除担保人李某的不良信用记录，恢复担保人的信用信誉。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。对原告提交的个人借款申请书、农村信用社贷款发放通知单、个人借款/保证担保合同、借款人和担保人的身份信息、保证人同意保证承诺书、担保人工资流水、殷家城乡政府便函、面谈记录、甘肃农村信用社贷款逾期通知单复印件各1份，经质证，慕某称，借款申请书是桥立平写的，不是其写的，其只是在后面签字。对原告提交的其他证据无异议；李某称，合同是虚假合同，其确实在合同上签字盖指印，但签字的合同是空白合同，上面没有载明借款人是谁。对保证承诺书有异议，保证承诺书上的字体与其字体不一样，其只是在承诺书下面签字，上面的内容原来是空白的，后由他人补写了内容，其认为借款/担保合同及保证承诺书均是伪造的，没有真实性。对原告其他证据无异议；马某对原告提交的上述证据无异议。被告慕某提交原借款经办人张彦峰录音资料1份，证实慕某不是实际借款人和用款人，而实际借款人和用款人为梁生。经质证，原告称对该录音资料无法质证。本院依职权向张彦峰进行了调查，张彦峰称录音属实。其发放贷款时，并不知道贷款的实际使用人是梁生，只是在后来催收贷款时才知道。贷款发放到慕某的银行卡上，卡也给了慕某，至于慕某将款给了何人使用，其不知情。亦不承认三被告所签合同是空白合同。对张彦峰调查笔录经质证，原告对张彦峰证言无异议，三被告对张彦峰证言均有异议，认为所谈内容不真实。经综合全案审查，被告方对原告所提供的证据部分有异议，但均未提供反驳证据，原告所提供的相关证据客观真实，与本案具有关联性，可予认定。被告慕某提供的录音资料，并不能证实其主张成立。综上，认定事实如下：2015年6月16日，被告慕某以经营果树种植为由，向孟坝信用社申请借款20万元，被告马某与李某为担保人，对该笔借款提供担保并承担连带责任保证。借款人和担保人均提供了身份证明、户口证明和其他相关证明，原、被告双方共同签订了《个人借款/保证担保合同》（农信借保字第034号），约定借款金额为20万元，年利率9.775%，期限36个月，借款到期，利随本清；并约定“借款人未按合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收50%利息”。同时约定，保证期间为案涉贷款到期之日起二年。签订合同当日，原告为慕某发放贷款20万元，到期日为2018年6月15日。期间，借款方仅清偿利息5412.53元，截止2020年6月10日，结欠利息为91846.36元。借款到期后，经原告多次催要未果，遂提起诉讼。 本案审理中，被告慕某、马某、李某均认为其所签借款及保证合同为空白合同，合同借款人与实际借款人不符，该合同不成立，应为无效等，但均未能提供证据证实，无法认定。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，慕某向镇原县信用社贷款200000元，用于果树种植，并由马某、李某提供担保，承担连带责任保证，双方签订了《个人借款/保证担保合同》，该合同合法有效，对双方具有约束力，双方均应按合同履行。但在借款期限届满后，慕某未按约定清偿借款本息，属违约行为，应负民事清偿责任。慕某辩解理由无证据证实，无法认定；即使其确系名义借款人，因其与原告形成借款合同法律关系，根据合同相对性原则，亦应由其承担还款责任，其在偿还借款后，可向实际借款人追偿；马某、李某对慕某上述借款进行担保，承担连带责任保证的事实成立。其不愿承担连带清偿责任的辩解理由不能成立，本院不予采信。镇原县信用社的诉讼请求有事实和法律依据，依法应予支持。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条规定，判决如下： 一、被告慕某清偿原告镇某借款本金200000元，利息91846.36元（截止2020年6月10日），本息共计291846.36元；并清偿前述借款自2020年6月10日至借款清偿完毕之日的利息（按年利率14.6625%计算），限判决书生效后15日内履行完毕。 二、被告马某、李某对被告慕某上述借款本息承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5677元，减半收取计2838.5元，由被告慕某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。 审 判 员  范 康 二〇二〇年八月二十四日 法官助理  杨延承 书 记 员  钱婷婷 本案引用法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。