文书内容重庆市云阳县人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0235民初1817号原告:重庆市小微企业融资担保有限公司，住所地重庆市渝北区龙兴镇迎龙大道19号，统一社会信用代码91500000331675811Y。法定代表人：陈苏苏，董事长。委托诉讼代理人：王兴明，重庆江晟律师事务所律师，系特别授权。被告:王伟，男，1965年10月18日生，汉族，住重庆市云阳县。被告:潘毅，男，1965年12月1日生，汉族，住重庆市云阳县。原告重庆市小微企业融资担保有限公司（以下简称重庆小微担保公司）与被告王伟、潘毅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告重庆小微担保公司委托诉讼代理人王兴明到庭参加诉讼，被告王伟经公告送达起诉状副本、开庭传票等法律文书，未到庭参加诉讼，被告潘毅到庭参加诉讼。本院依法适用缺席审判，本案现已审理终结。原告重庆小微担保公司向本院提出诉讼请求：1.判令王伟立即偿还原告借款100000元。2.判令王伟立即偿还原告借款利息4666.75元（截止2019年11月27日）；并偿还原告以100000元为基数，按贷款利率7.35%上浮50%的利率（即11.025%），自2019年11月28日起支付至付清之日的罚息。3.判令王伟按《个人贷款合同》的约定，以不能按时支付的利息4666.75元为基数，按贷款利率7.35%上浮50%的利率（即11.025%）支付自2019年11月28日起至付清之日的复利。4.判决王伟支付原告律师服务费4186元。5.判决潘毅对王伟的上述全部债务承担连带清偿责任。6.判决被告王伟、潘毅承担本案的诉讼费用。事实与理由:王伟与农商行云阳支行签订《个人贷款合同》，约定由农商行云阳支行向王伟发放贷款10万元，期限为1年，自2018年7月11日起至2019年7月10日止，年利率7.35%，按季付息到期还本，逾期还贷，罚息利率在贷款利率上加收50%，对于不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。潘毅以保证人身份在《个人贷款合同》上签字，合同中约定的保证方式为连带保证担保，保证期限为主债务到期之日两年。合同签订后，农商行云阳支行于2018年7月11日按照合同约定向被告发放贷款10万元。后王伟未按照合同约定按期还本付息，截止2019年11月27日，王伟欠付原告本金10万元，利息4666.75元，已构成违约，原告与农商行云阳支行于2019年11月27日签订债权转让协议，原告在支付债权转让款后获得农商行云阳支行对被告王伟的全部债权。被告王伟未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告潘毅辩称，原告陈述属实，潘毅确实为王伟在农商行的贷款担保。本院经审理查明，认定事实如下：2018年7月11日，农商行云阳支行作为贷款人（甲方）与借款人（乙方）王伟、保证人（丙方）潘毅签订《个人贷款合同》。合同约定：第一部分通用条款第十三条贷款方式（二）被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于...律师代理费等）。第十四条贷款担保的方式（三）保证担保2.保证人的保证为连带责任保证，且是无条件和不可撤销的，在甲方提出要求时，保证人应立即支付乙方未清偿的所有贷款本金、利息和其他全部欠款；甲方出示的乙方未清偿凭据是结论性的，对保证人有约束力。3.保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年。若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致合同债务被甲方宣布提前到期的，保证期间自甲方确定的合同债务提前到期之日起两年。第十八条违约救济措施出现任一违约情形，甲方均有权行使下述一项或几项权利：(一)与乙方协商补充贷款发放和支付条件；(二)暂停、取消发放和支付本合同项下的贷款；(三)宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用；...(五)要求乙方、丙方限期纠正违约行为并赔偿相应损失；...(七)收取逾期和挪用贷款罚息、违约金，并对应付未付利息收取复利；(八)行使担保权利；(九)解除与乙方的借贷关系。第二部分特别条款第二十五条贷款金额：100000元贷款期限为12个月，即2018年7月11日起至2019年7月10日止。第二十七条贷款利率（一）固定利率：本合同项下贷款利率为年利率7.35%，在贷款期限内如遇基准利率调整或者计息方法变更，仍按合同利率执行，不分段计息。第二十八条账户管理账户名：王伟开户行：重庆农村商业银行云阳支行账号：6228851038674684。第二十九条贷款方式本贷款方式为担保贷款。保证人：潘毅。第三十三条贷款罚息与违约金(一)对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%;未按本合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。(二)乙方若出现未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真或违反本合同项下其他义务的，甲方从乙方取得贷款之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。罚息利率为在贷款利率上加收50%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。第三十五条若到期借款人未能全额偿还本合同约定的本息，则至贷款逾期第70天起我行将本合同项下所有债权（主债权及相关抵质押权、保证债权等全部从权利）转让至重庆小微企业融资担保有限公司名下。我行无需另行通知借款人及担保人，借款人及担保已知悉若自贷款逾期70天仍未向我行还清本息的，则应向重庆小微融资担保有限公司履行合同项下全部义务。2018年7月11日，重庆农村商业银行云阳支行向王伟发放贷款100000元。2019年11月27日，重庆农村商业银行归还贷款本息查询表显示，王伟尚欠其贷款本金100000元，利息4666.75元。同日，重庆小微担保公司作为甲方与重庆农村商业银行云阳支行（乙方）签订债权转让协议。协议约定：一、甲乙双方同意乙方贷款逾期70日起，将乙方于借款人王伟签订的《个人贷款合同》及该主合同项下的担保合同（包括抵质押合同、保证合同等）所有债权（主债务及相关抵质押权、保证债权等全部从权利）转让至甲方。乙方同时按附条件债权转让移交清单所列内容（主债权及相关抵质押权、保证债权所涉合同、借据、权证等）准备相关原件、复印件资料，附随件债权转让移交清单一并移交甲方。甲方授权项目经理身份证号：负责接收上述全部资料。二、债权转让款的支付本协议签订并受到上述相关资料后10日内，甲方应按债权转让金额104666.75元（其中本金100000元，利息4666.75元）等价支付乙方债权转让款。当乙方收妥甲方支付的全部债权转让款后，主债权及相关抵质押权、保证债权等全部从权利即转让至甲方名下。同日，重庆小微担保公司代为偿还王伟贷款本息104666.75元。另查明，重庆小微担保公司为追索本案债权支付律师费4186元。上述事实，除原被告的陈述外，还有原告重庆小微担保公司提交的原被告身份信息、担保贷款审批表、农商行个人贷款合同、农商行借款借据及贷款收回凭证、债权转让合同、查询贷款欠本息信息、律师委托合同及清单、律师费发票等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为，首先，《中华人民共和国合同法》第七十九条规定，债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人。农商行云阳支行与被告王伟之间存在借款合同关系，农商行云阳支行依约发放贷款，具有追偿贷款本金及利息的债权。农商行云阳支行与原告重庆小微担保公司签订《债权转让合同》，将对被告王伟享有的截止2019年11月27日的债权104666.75元（其中本金100000元、利息4666.75元）转让给原告重庆小微担保公司。同时，该合同约定“若到期借款人未能全额偿还本合同约定的本息，则至贷款逾期第70天起我行将本合同项下所有债权（主债权及相关质押权、保证债权等全部从权利）转让至重庆小微担保公司名下。我行无需另行通知借款人及担保人、借款人及担保人已知悉若自贷款逾期70天仍未向我行还清本息的，则应向重庆小微担保公司履行合同项下全部义务”，因此农商行云阳支行与重庆小微担保公司的债权转让转让行为，属于法律规定的债权转让行为，因现行法律法规并未禁止债权人将债权转让给担保人，农商行云阳支行对转让债权的行为与被告也进行了书面约定，应视为履行了通知义务，故对债务人发生效力。因此，原告重庆小微担保公司成为剩余借款本金及利息的债权人，具有按照《个人贷款合同》约定，向债务人主张的权利。截止2017年6月29日，被告王伟拖欠借款本金100000元，应当按照合同约定的计息方式，自2019年11月28日起向原告重庆小微担保公司支付逾期利息、罚息、复利，计算的标准按合同约定的贷款利率年利率7.35%上浮50%（即年利率11.025%）。其次，《中华人民共和国合同法》第八十条规定“债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外”；本案《个人贷款合同》中，约定“借款人及担保人已知悉若自贷款逾期70天仍未向我行还清本息的，则应向重庆小微担保公司履行合同项下全部义务”，因此，重庆小微担保公司作为债权受让人，要求连带责任保证人潘毅对王伟的债务承担连带保证责任，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。最后，由于《个人贷款合同》中明确约定“被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于...律师代理费等”，且本案律师费已实际产生，因此重庆小微担保公司要求王伟承担律师费用的诉讼请求，符合法律规定和合约约定，本院亦予以支持。综上，合法的债务理当清偿。被告王伟经本院依法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，系自愿放弃诉讼权利，应当自行承担相应法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第七条、第十二条、第十八条第一款、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条第二款、第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告王伟于本判决生效后十日内支付原告重庆市小微企业融资担保有限公司欠款104666.75元及利息（利息从2019年11月28日以100000元本金为基数按年利率11.025%计算起至付清之日止）、复利（复利从2019年11月28日起以4666.75元为基数按年利率11.025%计算至付清之日止）；二、被告王伟于本判决生效后十日内支付原告重庆市小微企业融资担保有限公司律师费4186元；三、被告潘毅对被告王伟上述一、二项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2477元，由被告王伟、潘毅承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 长  沈阳东人民陪审员  向玉兰人民陪审员  王首建二〇二〇年八月五日法官 助理  陈 冉书 记 员  胡 倩