云南省通海县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0423民初1210号原告：中国建设银行股份有限公司通海支行，营业场所：通海县秀山街道西街93号。统一社会信用代码：91530423217750830X。负责人：蔡丽春，任行长。委托诉讼代理人：李勇，云南红塔律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：马继刚，男，1985年4月6日生，回族，住云南玉溪市通海县。被告：纳瑞秋，女，1985年10月17日生，回族，住云南玉溪市通海县。被告：云南通印房地产开发有限公司，住所地：云南省玉溪市通海县秀山街道福泉路6号。统一社会信用代码：915304235527230989。法定代表人：李亚波，任总经理。委托诉讼代理人：杨莹，云南孙文东律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：张士斌，云南孙文东律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。原告中国建设银行股份有限公司通海支行（以下简称：建行通海支行）与被告马继刚、纳瑞秋借款合同纠纷一案，本院于2020年8月10日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月31日公开开庭进行了审理。原告建行通海支行委托诉讼代理人李勇、被告马继刚、纳瑞秋、被告云南通印房地产开发有限公司的委托诉讼代理人杨莹、张士斌到庭参加诉讼，被告纳瑞秋到法庭调查结束时因家中有急事中途退庭。本案现已审理终结。原告建行通海支行向本院提出诉讼请求如下：1、提前解除原、被告双方所签《个人住房（商业用房）借款额合同》；2、判令被告马继刚、纳瑞秋偿还借款本金129119.53元（截止2020年8月6日无欠息。2020年8月7日之后的利息，按合同约定利随本清）；3、判令被告云南通印房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带偿还责任；4、本案诉讼费用及实现债权的费用由三被告承担。事实与理由：2011年10月9日，原告与被告马继刚、纳瑞秋、云南通印房地产开发有限公司签订编号为530157236-011-2011000068的《个人住房（商业用房）借款额合同》，合同约定被告马继刚、纳瑞秋向原告借款250000元，借款期限360个月（自2011年10月9日起至2041年10月9日止）。贷款利率采用“浮动利率”，即在基准利率水平上浮10℅。借款时确定为年利率为7.05%。合同还约定，借款采用“等额本金还款法”，按月归还借款本息。借款采用抵押加阶段性保证的方式担保，被告马继刚、纳瑞秋自愿用坐落于通海县的房屋为上述借款提供抵押担保。被告云南通印房地产开发有限公司自愿为上述借款提供保证担保。保证担保范围包括本合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用。借款合同签订后，原告于2011年1月8日发放借款250000元给被告马继刚。截止2020年8月6日，尚欠借款本息129119.53元未还，目前被告马继刚、纳瑞秋已卷入重大的诉讼程序及其他法律纠纷，已经对其偿还能力造成不利影响。依据原、被告双方所签《个人住房（商业用房）借款额合同》第十六条“违约情形：（一）借款人发生下列任一情况，均构成违约：8、借款人卷入或即将重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，贷款人认为可能或已经对其偿债能力造成不利影响的”，以及第十七条“违约救济措施：出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3、解除与借款人的借贷关系；11、行使担保权利；13、以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用”的规定，以及《合同法》第94条、第108条之规定，特向法院提起诉讼。被告马继刚、纳瑞秋当庭答辩，对原告主张欠款本息的事实无异议，但我们一直在正常依约定履行还款义务，我们不同意解除借款合同。被告云南通印房地产开发有限公司诉讼代理人当庭辩称，1、我公司已经为二被告办理了本案所涉房屋的不动产权证书，并将该不动产权证书移交给中国建设银行股份有限公司通海支行，同时被告通印公司一直在积极的联系被告马继刚、纳瑞秋到银行，协助办理房屋抵押登记手续。本案所涉房屋最终未能及时办理房屋抵押登记手续也不是通印公司的原因导致，通印公司已经履行了自己的义务。2、被告通印公司的履行担保责任的条件不成就，原告与被告马继刚、纳瑞秋、通印房地产公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》合同约定被告马继刚、纳瑞秋向建行通海支行借款250000元，期限是自2011年的10月9日起至2041年的10月9日止，被告通印公司提供保证担保，至本案原告起诉之日止，被告马继刚、纳瑞秋一直按照双方合同约定的时间、金额按时足额归还贷款，并不存在违约及信用问题，通印公司承担担保责任的条件不成就，依法应当驳回原告的诉讼请求。原告建行通海支行为证明其诉讼主张举证如下：1、营业执照复印件、负责人身份证复印件、负责人身份证明各1份，授权委托书1份，证明原告主体资格适格；2、被告马继刚、纳瑞秋的身份证复印件各1份，被告云南通印房地产开发有限公司企业信用信息公示报告，证明被告主体资格适格；3、《个人住房（商业用房）借款合同》复印件1件，证明被告马继刚、纳瑞秋向原告借款250,000元，借款期限360个月（自2011年10月9日起至2041年10月9日止）。贷款利率采用“浮动利率”，即在基准利率水平上浮10%。借款时确定为年利率7.07%。按月归还借款本息。被告云南通印房地产开发有限公司自愿为上述借款提供保证担保，以及合同约定的违约和违约救济措施；4、不动产权证书复印件1份，证明座落于通海县街道××室商品房为被告纳瑞秋所有情况；5、开立贷款账户通知书和个人贷款支付凭证各1份，证明原告向被告马继刚、纳瑞秋发放贷款的事实；6、个人贷款对账单2份，证明被告马继刚、纳瑞秋尚欠原告借款本息的情况。经质证，被告马继刚、纳瑞秋对上述证据无异议。经质证，被告云南通印房地产开发有限公司诉讼代理人对上述证据的意见是三性无异议。被告马继刚、纳瑞秋未提交证据。被告云南通印房地产开发有限公司出示以下证据：1、营业执照复印件、法定代表人身份证明书、法定代表人的身份证复印件，以证明被告主体资格适格；2、被告云南通印房地产开发有限公司移交不动产权证清单，以证明被告云南通印房地产开发有限公司向原告移交不动产权证的情况。经质证，原告、被告马继刚、纳瑞秋以上述证据无异议。出示本院依职权收集的证据材料：1、本院（2018）云0423民初1275号民事判决书1份;2、本院（2019）云0423执1103号执行裁定书1份；3、被告纳瑞秋座落于通海县的房产查封信息查询情况说明1份；4、被告马继刚与被告纳瑞秋《离婚协议》复印件1份。经质证，原、被告双方对上述证据材料无异议。上述证据，本院分析认为：原告所举证据系举证期限内提交，符合法律规定的书证形式，由原、被告双方共同形成，来源合法、内容真实，与本案事实相关联，能够证明原、被告借款的事实成立，具有证明力，本院予以采信。被告云南通印房地产开发有限公司出示的证据及本院出示的证据，原、被告双方无异议，对其证明力本院予以确认。综上所述，本院认定本案法律事实如下：被告马继刚与被告纳瑞秋原系夫妻关系，双方于2007年5月23日登记结婚，于2014年7月14日协议离婚。2011年10月9日，原告建设通海支行作为贷款人与被告马继刚、纳瑞秋为借款人和抵押人、被告云南通印房地产开发有限公司为保证人共同签订编号为530157236-011-2011000068号的《个人住房（商业用房）借款额合同》，合同主要约定：“第二十八条：借款人应将借款用于购置以下房产。一、售房人：云南通印房地产开发有限公司。三、房屋坐落：通海县秀山镇（现为‘街道’）福泉路6号；第二十九条：借款本金人民币（大写）贰拾伍万元整；第三十条：借款期限为（大写）叁佰陆拾个月，（即2011年10月9日至2041年10月9日止）；第三十一条：贷款利率为‘浮动利率’，即在基准利率水平上浮10℅；第三十四条：二、借款人选取委托扣款方式还款，委托扣款账户为62×××29。三、还款方法为：等额本息还款法；第三十五条：本合同项下担保方式为保证和抵押；第十二条：一、保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证。二、保证范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用。三、保证期间见本合同第三十六条（保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止）的约定。五、保证责任。（一）如果本合同项下债务到期或者贷款人根据本合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，借款人未按时足额履行，或者借款人违反本合同的其他约定，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任；第十三条：抵押条款。一、抵押人以本合同第三七条‘抵押财产清单（抵押财产名称：房产，处所：通海县秀山镇福泉路6号，建筑面积：120.25平方米，抵押财产的价值：393696元，已经为其他债权设定抵押的金额：0元）’所列之财产设定抵押；二、抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用等；三、本抵押条款签订后，抵押人应在贷款人要求的时限内到相应的登记部门办理抵押登记手续。抵押人应于抵押登记完成之日将抵押财产的他项权利证书、抵押登记文件正本原件及其他权利证书交贷款人持有；第十六条：违约情形。（一）借款人发生下列任一情况，均构成违约：8.借款人或其他财产合法继承人受到行政或刑事处罚、卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，贷款人认为可能或已经对其偿债能力造成不利影响；10.借款人未履行对中国建设银行负有的其他到期债务，或贷款人发现借款人有其他拖欠债务的行为的；11.借款人的个人及资信情况或还贷能力出现其他重大变化（包括但不限于婚姻情况变动、家庭财务状况恶化、拖欠其他债务等），贷款人认为可能或已经对其偿债能力造成不利的；第十七条：出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系；11.行使担保权利；13.以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。”原告建设通海支行出具的《中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书》载明：“账户姓名：马继刚。产品名称：中长期个人新建住房贷款。借款金额（大写）贰拾伍万元整。还款方式：等额本息还款法。还款期限频率：每月。借款执行利率：7.05%。”开立贷款账户通知书补充资料中的个人贷款委托扣款账户表载明：“账户名称：马继刚，账号／卡号：62×××29，开户行：建设通海支行。”个人贷款放款账号表载明：“收款人帐号：53×××02，收款人姓名：云南通印房地产开发有限公司，收款人帐户开户行：建设通海支行，放款金额：250000。”个人贷款担保明细表载明：“担保类型：抵押，担保物名称：房产，担保编号：5301572362011000067，担保物价值：393696，担保金额：393696。”2011年10月9日，有被告马继刚签名的《个人贷款支付凭证》显示，原告建行通海支行已履行放款250000元的义务。庭审中，被告马继刚、纳瑞秋对尚欠原告贷款余额129119.53元的事实予以认可。另查明，2018年6月7日被告云南通印房地产开发有限公司将被告纳瑞秋名下位于通海县产的不动产权证移交给原告，上述抵押房产因涉及司法案件于2018年6月20日被玉溪市红塔区人民法院裁定查封。截止目前，被告马继刚、纳瑞秋尚未履行本院生效法律文书确定的应当支付云南通海农村商业银行股份有限公司借款本金50000元及利息的义务。本院认为，原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款额合同》系合同双方的真实意思表示，未违反法律禁止性规定，合同合法、有效，依法应受法律保护。原告已依约履行了向被告马继刚、纳瑞秋发放贷款义务。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”被告马继刚、纳瑞秋在履行偿还原告借款本息的过程中，婚姻情况出现变动，二被告还有其他拖欠债务的行为，且有卷入其他重大的诉讼程序导致本诉中所抵押的房产被玉溪市红塔区人民法院查封，原告认为被告马继刚、纳瑞秋已经对其偿债能力造成不利影响的理由成立，其要求解除双方签订的《个人住房（商业用房）借款额合同》的条件成就，与双方约定相符，于法有据，且未违反法律禁止性规定，本院予以支持。关于被告云南通印房地产开发有限公司的责任，根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”本案双方约定的是连带责任保证。且尚在双方约定的保证期间内。根据合同约定：“（一）如果本合同项下债务到期或者贷款人根据本合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，借款人未按时足额履行，或者借款人违反本合同的其他约定，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任。”故原告建设银行通海支行要求被告云南通印房地产开发有限公司承担连带保证责任的诉讼请求，与双方约定相符，有事实和法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十四条、第十五条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十八条、第三十九条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司通海支行与被告马继刚、纳瑞秋、被告云南通印房地产开发有限公司签订的编号为530157236-011-2011000068号《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告马继刚、纳瑞秋于判决生效后三十日内连带清偿原告中国建设银行股份有限公司通海支行借款本金人民币129119.53元及自2020年8月7日起至实际清偿之日止的利息（利息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定计收），利随本清；三、被告云南通印房地产开发有限公司对上述第二项还款义务承担连带清偿责任。被告云南通印房地产开发有限公司实际承担清偿责任后，有权向被告马继刚、纳瑞秋追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司通海支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,900元，减半收取计1,450元，由被告马继刚、纳瑞秋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。本案生效判决书确定的履行期限届满，当事人向人民法院申请强制执行的期限为两年。审判员  代伟忠二〇二〇年八月三十一日法官助理陆加才书记员文学赋