辽宁省营口市站前区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0802民初2773号原告：招商银行股份有限公司营口分行,地址营口市站前区渤海大街东19号，统一社会信用代码912108006994495721。负责人：焦健，系行长。委托诉讼代理人：万双，辽宁瀛桥律师事务所律师。被告：侯宇强，男，1985年6月24日出生，汉族，住营口市鲅鱼圈区。被告：崔纾华，女，1990年7月24日出生，住营口市鲅鱼圈区。委托诉讼代理人：侯宇强，系崔纾华丈夫。原告招商银行股份有限公司营口分行与被告侯宇强、崔纾华借款合同纠纷一案，本院于2020年3月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司营口分行的委托诉讼代理人万双、被告侯宇强、被告崔纾华的委托诉讼代理人到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司营口分行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告返还其拖欠原告的借款本金人民币790000元，利息、复息、罚息合计66587.68元（暂计算至2019年4月19日），总计人民币856587.68元；2、判令二被告支付从2019年4月20日起至实际清偿之日止期间的利息、复息、罚息；3、认定原告在实现房权证熊字第××号房产抵押权时享有优先受偿权；4、判令二被告承担本案诉讼费及其他合理费用（诉讼费、律师费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）。事实和理由：2014年4月2日，原告与被告侯宇强签署了《个人授信协议》，约定：原告向该被告提供总额为人民币79万元的授信额度，授信期间为60个月，即从2014年4月2日至2019年4月2日止，合同执行利率为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮20%。被告侯宇强、崔纾华与原告签订了《个人授信最高额抵押合同》，约定：二被告以其一处商业用房作为抵押，并于2014年4月16日办理了抵押登记，即：营口市鲅鱼圈区北关街北化房地产售房一线路北侧2区37号（113平方米，他项权利证号：营房他证字第××号）。原告从2014年4月21日至2017年4月18日向二被告累计发放了贷款人民币316万元，至今尚有贷款本金人民币79万元及利息逾期未还。二被告未按约定偿还部分贷款本息，经原告多次催讨，二被告仍没有履行合同约定的还款义务。《授信协议》约定：被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。截止2019年4月19日，二被告尚欠原告本息合计856587.68元（具体数额以原告招商银行营口分行出具的最新贷款统计账单为准）。根据《个人授信协议》第18条的约定，授信人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用均由授信申请人全数承担。根据《小微贷款申请表》、《个人授信最高额抵押合同》和二被告的结婚证，二人在申请贷款时系夫妻关系，且该笔贷款已由崔纾华签字确认为夫妻共同债务，因此二被告应为此债务承担共同偿还责任。被告侯宇强、崔纾华辩称，对欠款本金没有异议，对2018年4月至2019年4月产生的利息不认可，因为原告在没有告知被告的情况下暂停了贷款，因为之前没有违约，2018年4月银行催款，要求我全部还清，我没能力偿还。此外授信协议是侯宇强一个人签字的，被告崔纾华不应承担共同偿还责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告侯宇强与崔纾华系夫妻关系。2014年3月18日被告侯宇强作为借款申请人、被告崔纾华作为借款申请人配偶、被告侯宇强、崔纾华作为抵押人向原告申请零售贷款，申请授信金额为90万元。2014年4月2日，原告与被告侯宇强签订了《个人授信协议》，约定原告向被告侯宇强提供总额为人民币79万元的授信额度，可循环使用，授信期间为60个月，即从2014年4月2日至2019年4月2日。若被告侯宇强未按各具体合同约定按时足额偿还贷款，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。同日，原告与被告侯宇强签订了《个人贷款周转易协议书》，约定原告在授信额度内给予被告侯宇强总额为人民币79万元的周转易限额，周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮20%，利率调整方式为不变。2014年4月8日，原告与被告侯宇强、崔纾华签订《个人授信最高额抵押合同》约定二被告愿意以其所有的位于化房地产售房一线路北侧2区37号）（房权证熊字第××号）由被告侯宇强领名的、建筑面积为113平方米的房屋作为抵押担保，担保范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。2014年4月16日，该房产在营口市鲅鱼圈区房产管理局办理了抵押登记（营房他证字第××号）。原告于2014年4月21日至2017年4月18日期间向被告侯宇强累计发放贷款3160000元。截至2019年4月19日，被告侯宇强尚欠原告贷款本金790000元，利息、复息、罚息66587.68元，总计856587.68元。本院认为：原告招商银行营口分行与侯宇强之间签订的《个人授信协议》及《个人贷款周转易协议书》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，应属有效。被告侯宇强贷款事实清楚明确，其作为债务人应当按照约定履行还款义务，现被告侯宇强未按约定偿还贷款，该行为已构成违约，应承担还款及违约责任，原告的风险预警监控行为不是被告所称的“暂停贷款”，不影响被告对已发放贷款的实际使用，更不能免除其到期偿还本息的义务，故被告据此不承担从2018年4月至2019年4月的利息的抗辩理由，本院不予采纳。被告崔纾华作为被告侯宇强的配偶，该债务发生在二被告婚姻存续期间，且原告提供的《零售贷款申请表》中，崔纾华在借款申请人配偶处签字，可知崔纾华对该笔债务明知并认可，该债务系被告侯宇强与崔纾华的夫妻共同债务，故原告要求二被告共同偿还欠款本金及利息、罚息、复息的诉讼请求，本院予以支持。被告侯宇强、崔纾华以其所有的房屋提供最高额抵押担保，并办理抵押登记，现被告未依合同约定偿还本金及利息，原告主张在实现抵押权时享有优先受偿权，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、被告侯宇强、崔纾华于本判决生效后十日内共同偿还原告招商银行股份有限公司营口分行截至2019年4月19日所欠贷款本金790000元，利息、复息、罚息合计66587.68元，并从2019年4月20日起按合同约定支付利息、罚息、复息至实际清偿之日止；二、原告招商银行股份有限公司营口分行有权在上述款项范围内对被告抵押的由侯宇强领名的坐落在熊岳镇北关街北化房地产售房一线路北侧2区37号（房权证熊字第××号）的房屋进行折价或者拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12366元（原告已预交），由二被告承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于营口市中级人民法院。审 判 长  陈志华人民陪审员  刘 蕊人民陪审员  汲雯雯二〇二〇年八月二十八日书 记 员  邸禹晴