河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0191民初8320号原告：中国民生银行股份有限公司郑州分行，住所地河南省郑州市郑东新区CBD商务外环1号民生银行大厦。负责人：王毅，行长。委托代理人：刘正锋，河南绍晟律师事务所律师。委托代理人：王浩，河南绍晟律师事务所律师。被告：**，男，1977年6月25日出生，汉族，住黑龙江省木兰县。被告：周媛，女，1977年10月16日出生，汉族，住河南省郑州市中原区。被告：唐建全，男，1975年9月17日出生，汉族，住河南省郑州市管城回族区。被告：王新竹，女，1975年10月27日出生，汉族，住河南省郑州市管城回族区。原告中国民生银行股份有限公司郑州分行（以下简称民生郑州分行）诉被告**、周媛、唐建全、王新竹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生郑州分行委托代理人王浩到庭参加诉讼；被告**、周媛、唐建全、王新竹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民生郑州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告**、周媛偿还原告贷款本金18万元及利息1850.44元、罚息48358.5元，共计230208.94元（暂计算至2020年3月24日，以后的利息、罚息按照合同约定计算至贷款本息还清之日为止）；2.判令被告**、周媛承担本案律师费11510元，两项合计241718.94元；3.判令被告唐建全、王新竹对上述款项承担连带保证责任；4.诉讼费、保全费、公告费及实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2017年10月24日，原告与被告**、周媛在郑州签订了编号为930012017353625的《综合授信合同》约定：被告**、周媛在合同约定的授信有效期限内可向原告申请使用的最高授信额度为20万元；额度使用期间为2017年11月1日至2020年11月1日；借款用途为经营周转（购货）；本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中，但该利率标准不得低于基准利率上浮147%，如遇中国人民银行调整相应贷款基准利率，则调整后利率自动按照中国人民银行新公布的同期贷款基准利率，依照《借款支用申请书》中约定的利率或利率浮动比例自动进行调整，无需另行确认；还款方式以《借款支用申请书》载明为准；逾期利率、违约罚息按约定利率上浮50%；到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；被告**、周媛违反本合同及具体业务申请书约定的义务，原告有权要求两被告赔偿其行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。原告在合同中盖章，被告**、周媛在合同中签字并捺印。2017年10月24日，被告唐建全、王新竹与原告签订编号为930012017353625-1的《最高额担保合同》，载明：为了确保被告**、周媛与原告签订的主合同的履行，自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证责任，所担保的最高债权额为20万元；担保的主债权的发生期间为2017年11月1日至2020年11月1日；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。担保的范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用，上述范围中除本金外的其它所有款项，计入任一担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。原告在《最高额担保合同》中盖章，被告唐建全、王新竹在合同中签字并捺印。2017年10月24日，被告**、周媛向原告提交的《借款支用申请书》载明：申请贷款金额为20万元整；贷款期限自2017年11月3日至2018年11月3日；确定年利率10.7445%；按月付息，到期还本，每月还款日为3；原告以借款凭证于2017年11月3日向被告发放了20万元贷款，执行年利率为10.7445%，贷款到期日为2018年11月3日。截止2020年3月24日，被告**、周媛仍欠贷款本金18万元及利息1850.44元、罚息48358.5元。原告提交的委托代理合同、律师费票据显示原告为实现债权支付律师费11510元。原告认为，被告的违约行为，已经严重侵害了原告的合法权益，原告特具状贵院，望判如所请。被告**、周媛、唐建全、王新竹未答辩。经审理查明，2017年10月24日，原告民生郑州分行（作为乙方、授信人/贷款人）与被告**（作为甲方、受信人/借款人）、周媛（作为甲方、共同受信人/借款人）签订《综合授信合同》（编号930012017353625）一份，载明：在本合同约定的授信有效期限内，授信提用人可向乙方申请使用的最高授信额度为20万元整，币种为人民币。本合同项下的最高授信额度可用于个人贷款授信种类。本合同约定的最高授信额度的有效使用期限为36月，自2017年11月1日至2020年11月1日，上述额度内提用的授信应当在额度期限内提用并清偿。授信用途为经营周转（购货）。每笔借款的利率及利率调整方式为由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请中，但该利率标准不得低于基准利率上浮147%。为担保本合同项下乙方债权能得到清偿，采取保证人唐建全、王新竹与乙方签订编号为930012017353625-1的最高额担保合同。单笔贷款的逾期利率按照约定利率上浮50%收取；违约罚息按照约定利率上浮50%收取。2017年10月24日，原告民生郑州分行（作为丁方、担保权人）与被告唐建全、王新竹（作为甲方、保证人）签订《最高额担保合同》（编号930012017353625-1）一份，载明：为了确保**、周媛与丁方主合同的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证责任。主合同债务人与丁方签署的编号为930012017353625的综合授信合同，最高额担保所担保的主债权的发生期间为2017年11月1日-2020年11月1日。担保人所担保的最高债权额为20万元整。甲方自愿按照连带责任保证模式为主合同项下的债务提供担保。违约方应按照主合同债权金额的30%支付违约金，如不足弥补丁方损失的，应赔偿其实际损失。同日，原告民生郑州分行（作为贷款银行）与被告**、周媛（作为申请人/代理人）签订《借款支用申请书》（编号130012017353890）一份，载明：申请人**，申请借款金额20万元整，申请借款期限2017年11月3日-2018年11月3日，申请借款利率的调整方式立即调整，申请贷款的具体用途为经营周转，受托支付：申请人/企业在此无条件且不可撤销的委托民生银行将申请借款金额支付至户名曹英英，账号62×××39。在发放贷款之前，申请人/企业还需向民生银行提供如下担保，签署相关担保合同，并办理相关公示手续，为贷款金额提供担保。由保证人唐建全、王新竹与民生银行签订编号为930012017353625-1的最高额担保合同。《借款支用申请书》确认部分载明：贷款金额为20万元整，贷款期限为12个月，自2017年11月3日至2018年11月3日。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.35%）上浮147%，确定为年利率10.7445%，利率调整方式为立即调整，还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为3，担保方式为小微互助担保基金。贷款支付方式为受托支付。2017年11月3日，民生郑州分行出具《借款凭证》（编号13001201735389001）一份，载明：借款人**，借款合同或授信合同编号930012017353625，贷款发放及还款账户**62×××50，借款币种及金额人民币20万元整，借款起始日2017年11月3日，借款到期日2018年11月3日，执行年利率10.7445%，本借款凭证为借款合同/授信合同项下的履约凭证，如本借款凭证与借款合同/授信合同项下业务申请书约定不一致，视为借款人同意民生银行以实际履约行为变更借款合同/授信合同项下业务申请书的内容，并以履行凭证确定双方的权利、义务。本笔借款受托支付情况如下：户名（收款人全称）曹英英，账号62×××39，支付金额20万元，发放时间2017年11月3日，借款用途经营周转。同日，中国民生银行个人账户对账单显示，客户姓名**，账号62×××50，摘要信息贷款放款，交易金额20万；摘要信息受托支付，交易金额-20万，对方户名曹英英。2020年8月18日，民生郑州分行出具《还款明细表》，载明：借据号13001201735389001，客户名称**，放款金额20万，贷款余额18万，放款状态已放款，起息日2017-11-3，到期日2018-11-3，首次扣款日2017-12-3，还款方式按期付息到期还本，执行利率10.7445%，罚息利率16.11675%，利率调整方式立即调整，利率模式可调整利率。贷款到期日前已还款总利息19937.01，已还款总罚息合计4.81，已还款总额合计19941.82；贷款到期日后已还款总本金20000，已还款总额合计20000。2020年8月18日，民生郑州分行出具结算明细，载明：借据号13001201735389001，客户名称**，拖欠本金18万，拖欠利息1850.44，拖欠罚息63908.42。庭审中原告称，被告在贷款到期日即2018年10月3日前偿还利息共计19937.01元，罚息4.81元，到期日后于2019年6月13日扣保证金2万元，用于偿还本金。保证金2万元已用于偿还本金，之后没有偿还。另查明，2020年5月，原告民生郑州分行（作为甲方）与河南绍晟律师事务所（作为乙方）签订《委托代理合同》一份，载明：甲方委托乙方代理的案件为甲方诉**、周媛、唐建全、王新竹金融借款合同纠纷一案，甲方委托乙方代理的诉讼阶段为一审阶段。根据代理事项的具体情况，综合考虑代理事项的难易复杂程度、代理律师投入的时间和精力、代理律师的专业水准以及甲方的具体要求等因素，双方协商本案代理费为11510元，支付时间为合同签订之日起三日内。以上事实有原告提交的被告**、周媛、唐建全、王新竹的身份证复印件各一份，编号为930012017353625的《综合授信合同》一份，编号为930012017353625-1的《最高额担保合同》一份，编号为130012017353890的《借款支用申请书》一份，编号为13001201735389001的《借款凭证》一份，被告**、周媛借据号为13001201735389001还款明细表一份，民生银行《结算明细》两份，原告与河南绍晟律师事务所签订的《委托代理合同》一份，**、周媛，唐建全、王新竹结婚证复印件各一份，及开庭笔录在案佐证。本院认为，本案的《综合授信合同》、《最高额担保合同》、《借款支用申请书》系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当根据合同内容履行相应的权利和义务。合同签订后，原告依约发放了贷款，履行了约定义务，被告**、周媛未依约按时足额还款，已构成违约。故被告**、周媛应当向原告中国民生银行股份有限公司郑州分行偿还贷款本金180000元，支付利息1850.44元、罚息63908.42元（暂计算至2020年8月18日），2020年8月19日之后的利息、罚息仍按《综合授信合同》的约定及国家利率管理规定支付至本息还清之日止。原告诉请被告**、周媛支付律师费，证据不足，本院不予支持。原告诉请判令被告承担实现债权的费用，不明确、不具体，本院不予支持。被告唐建全、王新竹系保证人，本院综合审查保证方式、保证范围、保证期限，被告唐建全、王新竹应对上述债务承担连带清偿责任。被告**、周媛、唐建全、王新竹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其对其民事诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告**、周媛于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司郑州分行偿还贷款本金180000元、支付利息1850.44元、罚息63908.42元（暂计算至2020年8月18日），2020年8月19日之后的利息、罚息仍按《综合授信合同》的约定及国家利率管理规定支付至本息还清之日止；二、被告唐建全、王新竹对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4926元，减半收取2463元，原告中国民生银行股份有限公司郑州分行负担44元，被告**、周媛、唐建全、王新竹负担2419元。如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 员 彭磊二〇二〇年八月二十八日书记员代 晓辉