安徽省桐城市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0881民初2908号 原告：中国农业银行股份有限公司桐城市支行，住所地安徽省桐城市龙眠路27号，统一社会信用代码91340881853907990R。 负责人：张正洪，该支行行长。 委托诉讼代理人：王延春，该支行员工。 委托诉讼代理人：吴奇志，该支行员工。 被告：陈宏伟，男，1973年10月5日出生，汉族，住安徽省桐城市。 被告：唐礼梅（陈宏伟之妻），女，1975年10月6日出生，汉族，住安徽省桐城市。 被告：桐城市金都置业有限公司，住所地安徽省桐城市范岗镇合安路西侧储氏商楼1#102，统一社会信用代码913408815830341051。 法定代表人：叶中桂，该公司经理。 原告中国农业银行股份有限公司桐城市支行（以下简称农行桐城支行）与被告陈宏伟、唐礼梅、桐城市金都置业有限公司（以下简称金都公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行桐城支行的委托诉讼代理人王延春、吴奇志到庭参加诉讼，被告陈宏伟、唐礼梅和金都公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 农行桐城支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告陈宏伟、唐礼梅立即偿还借款本金人民币171975.69元及利息5026.71元，本息合计177002.4元，利息、罚息计算至2020年5月20日，2020年5月20日后的利息、罚息按照合同编号为34020120150042345《个人购房担保借款合同》约定计算至本息全部清偿时止；2、判令被告不履行还本付息及费用的义务时，原告有权以坐落于桐城市的房屋所有权及土地使用权折价、拍卖或变卖，对所得价款有优先受偿权；3、请求法院判令被告金都公司对原告享有的上述债权及实现债权所支付的费用承担连带保证责任的偿还义务；4、请求判令被告承担本案原告为实现上述债权的费用，包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等。事实和理由：2015年6月3日，原告与借款人陈宏伟、唐礼梅签订了编号为34020120150042345《个人购房担保借款合同》，原告为借款人提供贷款本金22万元，贷款执行利率5.9325%，还款方式为每月等额本息还款，借款期限180个月，原告与阶段性保证人金都公司约定保证担保，与陈宏伟、唐礼梅约定以桐城市范岗镇金都龙水星城1幢707室（建筑面积103.88㎡）提供抵押担保，双方于2015年6月8日依法办理了预购商品房抵押登记（登记编号：桐房预2015字第××号），2015年6月11日，原告履行了放款义务，截至2020年5月20日，借款人仅偿还部分本息后未按期履行还本付息义务。综上，原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国担保法》，向贵院提起诉讼，请求贵院判如所请。 陈宏伟、唐礼梅、金都公司均未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据：1、原告营业执照、金融许可证、负责人身份证明书及身份证复印件各一份，被告陈宏伟、唐礼梅身份证复印件、结婚证复印件各一份，被告金都公司营业执照复印件一份，证明原、被告的身份信息、本案主体适格；2、《商品房买卖合同》、《个人购房担保借款合同》、借款凭证、个人购房贷款资金划转授权委托书、贷款资金交易清单各一份，证明被告购房事实及原被告发生的借贷关系，被告金都公司为上述借款提供阶段性担保；3、同意房产抵押承诺书、共同还款承诺书、预告登记证各一份，证明被告陈宏伟、唐礼梅同意将所购房产用于贷款抵押担保，用于贷款抵押的房产已依法预登记的事实；4、还款明细清单、利息清单各一份，证明被告部分还款的事实及欠息情况。被告陈宏伟、唐礼梅、金都公司未到庭质证，视为其放弃举证、质证权利。本院经审查认为，原告提交的证据符合证据规则的要求，具有证据的证明力，能够认定原告主张的案件事实。本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2015年5月18日，陈宏伟与金都公司签订了《商品房买卖合同》一份，以按揭贷款方式购买金都公司开发的桐城市范岗镇金都龙水星城1幢707号房。2015年5月26日，陈宏伟、唐礼梅向农行桐城支行出具《同意房产抵押承诺书》，以桐城市房屋为借款提供抵押担保，陈宏伟、唐礼梅共同向农行桐城支行出具《共同还款承诺书》，约定唐礼梅为共同还款人；2015年6月3日，陈宏伟、唐礼梅、金都公司与农行桐城支行签订合同编号为34020120150042345的《个人购房担保借款合同》一份，合同约定的主要内容：陈宏伟在农行桐城支行借款22万元，合同适用浮动利率，还款方式为等额本息还款法，借款期限180个月；借款人未按约定期限归还借款本金的，对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款；保证人承担的保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定的由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。保证期间为借款到期日起二年，金都公司承担阶段性保证，阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止。合同还约定，合同签订之日起30日内办妥抵押预告登记，自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记。陈宏伟、唐礼梅、金都公司分别在借款合同的抵押人、保证人处签字、盖章。2015年6月8日，农行桐城支行与陈宏伟办理了预购商品房抵押登记。2015年6月11日，农行桐城支行发放了贷款220000元，并依据被告陈宏伟的委托汇入金都公司的12751301040005640账户内。在发放借款凭证上记载借款实际执行利率为5.9325%，逾期利率为7.71225%。陈宏伟自2015年7月20日起至2020年5月20日，陆续偿还本金48024.31元、利息46114.8元和罚息255.12元。截至2020年5月20日，陈宏伟尚欠农行桐城支行借款本金171975.69元，利息5026.71元，计177002.4元。另查明，案涉房屋至今尚未取得房地产权利证书，亦未办理正式抵押登记手续。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力。案涉借款合同是双方当事人在自愿的基础上协商一致达成，内容不违反法律规定，原、被告应当按照借款合同的约定全面履行自己的义务。农行桐城支行已依约提供借款，陈宏伟、唐礼梅理应依约归还借款本息。陈宏伟、唐礼梅未按约定偿还借款本息，显属违约。原告有权提前收回借款，并要求陈宏伟、唐礼梅按借款合同的约定还本付息（执行年利率5.9325%、逾期年利率7.71225%），故对农行桐城支行要求陈宏伟、唐礼梅立即偿还贷款本金171975.69元及利息5026.710元，计177002.4元（利息计算至2020年5月20日），并按合同约定支付自2020年5月21日起至借款实际清偿之日止的利息的诉讼请求，本院予以支持。金都公司作为阶段性保证人按合同约定，在借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续前，应按约承担连带还款责任。保证人在承担保证责任后，有权向债务人追偿。关于农行桐城支行要求在被告不履行还本付息及费用义务时，其有权以坐落于桐城市的房屋所有权及土地使用权折价、拍卖或变卖，对所得价款有优先受偿权的主张，根据《中华人民共和国物权法》第二十条：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”的规定，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，农行桐城支行作为诉争房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对诉争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对诉争房屋的处分，但并非对诉争房屋享有现实抵押权，故对农行桐城支行的该项诉讼请求，本院不予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈宏伟、唐礼梅于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司桐城市支行借款本金171975.69元、利息5026.71元，本息合计177002.4元(利息计算至2020年5月20日)，并按合同约定支付自2020年5月21日起至借款实际清偿之日止的利息； 二、在被告陈宏伟取得房地产权属证书，并办妥以原告中国农业银行股份有限公司桐城市支行为抵押权人的抵押登记手续前，被告桐城市金都置业有限公司对上述款项承担连带还款责任；被告桐城市金都置业有限公司承担保证责任后，有权向债务人陈宏伟、唐礼梅追偿； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司桐城市支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3840元，减半收取1920元，由被告陈宏伟、唐礼梅共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员  胡红梅 二〇二〇年八月十八日 书记员  胡园园 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释 第四十七条以依法获准尚未建造的或者正在建造中的房屋或者其他建筑物抵押的，当事人办理了抵押物登记，人民法院可以认定抵押有效 《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。