重庆市武隆区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0156民初1893号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆武隆支行，住所地重庆市武隆区芙蓉街道芙蓉中路39号，统一社会信用代码91500232008691192X。 负责人：余文焱，该支行行长。 委托诉讼代理人：胥群，重庆剑直律师事务所律师。 被告：彭楠瑛，女，1990年11月1日出生，户籍地四川省南充市。 原告中国农业银行股份有限公司重庆武隆支行（以下简称农行武隆支行）诉被告彭楠瑛信用卡纠纷一案，本院于2020年7月2日立案受理，依法适用简易程序，于2020年7月29日公开开庭进行了审理。原告农行武隆支行的委托诉讼代理人胥群，被告彭楠瑛均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告农行武隆支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还金穗贷记卡透支款本金39982.88元及利息、复利、逾期还款违约金（计算方法：截止2020年5月13日利息为474.05元，逾期还款违约金为1240.84元。从2020年5月14日起，利息以39982.88元为基数，按日利率万分之五计算，复利以未偿还的利息为基数，按日利率万分之五计算，逾期还款违约金以最低还款额未偿还部分的年利率5%计算，利随本清），及取现手续费1600.36元，以上合计43298.13元。2、诉讼费用由被告负担。主要事实及理由：2018年8月22日，被告向原告申请金穗贷记卡，并填写了原告提供的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》上的相关信息。被告签署文件载明：“本人已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约的规定。本人保证上述填写资料及所附证明文件的真实有效，并授权贵行根据有关规定，对本人个人基本信息和信用情况进行核查和披露。不论批准与否，本人均同意贵行保留此申请表及所附证明文件”。被告在表后主卡申请人签名处签名后，原告向被告发放了账号为XXXXXX金穗贷记卡主卡。被告领卡后于2018年9月13日开始使用该账户金穗贷记卡消费，截止2020年5月13日被告使用该账户金穗贷记卡透支款项共计43298.13元(其中本金39982.88元，利息474.05元，逾期还款违约金1240.84元，取现手续费1600.36元)。经原告多次催收，被告一直未偿还。现原告依法提起本案诉讼。 被告彭楠瑛辩称，对还款的金额、利息、违约金、手续费都无异议，被告应该偿还。现在被告没有一次性还款的能力，被告希望给其两三年的时间来还款。当时银行说协商的时候，喊被告准备资料，但是被告不在武隆，手机卡也丢失，所以没能去银行完善资料。 经审理查明，2018年8月22日，被告彭楠瑛向原告农行武隆支行申请办理信用卡，并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。被告彭楠瑛在申请人签阅处的主卡申请人处签名，表明其已阅读并了解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约的规定。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定：“申领人还款顺序：正常还款时还款顺序为费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款；逾期1至90天的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还，逾期90天以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；透支金额从银行记账日起计息，透支利率上限为日利率万分之五，按月计收复利，特定产品计收单利。未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，账单列明的最低还款额，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。”嗣后，原告农行武隆支行按约为被告彭楠瑛办理了一张以被告彭楠瑛为使用人的金穗信用卡，账号为XXXXXX，卡号为XXXXXX。被告彭楠瑛对该信用卡进行了消费使用，截止2020年5月13日，按照原告农行武隆支行信用卡收费标准计算，被告彭楠瑛的金穗贷记卡透支款项共计43298.13元(其中本金39982.88元，利息474.05元，逾期还款违约金1240.84元，取现手续费1600.36元)。2020年7月2日，原告农行武隆支行提起本案诉讼。 上述事实，有原告农行武隆支行、被告彭楠瑛的当庭陈述及其提交的《中国农业银行金穗信用卡申请表》、送达地址确认书、提示函、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、信用卡基本信息、信用卡账户交易明细等证据在案为凭，上述证据经庭审质证审查，具有真实性、合法性及关联性，本院予以确认。 本院认为，依法成立的合同对双方当事人均具有约束力。被告彭楠瑛向原告农行武隆支行申请并办理信用卡，是双方当事人在自愿的基础上达成的合意，未违反法律、行政法规的禁止性规定和损害社会公序良俗，合法有效，对双方当事人具有法律拘束力。原告农行武隆支行向被告彭楠瑛提供信用卡，被告彭楠瑛使用该信用卡消费后，有义务承担偿还本金及相应利息的责任，根据原告农行武隆支行提交的彭楠瑛账户详细信息表及账户交易明细可知，被告彭楠瑛的信用卡透支款项共计43298.13元(其中本金39982.88元，利息474.05元，取现手续费1600.36元)。被告彭楠瑛对欠款金额均予以认可。据此，被告彭楠瑛应向原告农行武隆支行偿还上述债务。另根据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定，未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，账单列明的最低还款额，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。即被告彭楠瑛还应向原告农行武隆支行支付逾期还款违约金，截止至2020年5月13日，逾期还款违约金应为1240.84元。 原告农行武隆支行还主张自2020年5月14日起，由被告彭楠瑛支付利息、复利，本院认为，根据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定，双方对此已进行了约定，故对原告主张由被告彭楠瑛按照日利率万分之五支付利息，并按月计收复利的诉讼请求，本院予以支持，复利应按日利率万分之五进行计算。 原告农行武隆支行还主张由被告彭楠瑛从2020年5月14日起按照最低还款额未偿还部分支付逾期还款违约金。本院认为，虽然双方在信用卡领用合约中约定有逾期还款违约金，但原告农行武隆支行未能举证证明自2020年5月14日起至起诉时止的最低还款额金额，亦未能明确主张相应金额的违约金，故此，本院对其该部分诉讼请求不予支持。另，违约金的产生应当以违约行为发生为基础，被告彭楠瑛所领用的信用卡系按月进行结算，故原告主张的从起诉后至还清时止的违约金，因实际并未产生，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百五十二条之规定，判决如下： 一、被告彭楠瑛在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆武隆支行信用卡借款本金39982.88元、逾期还款违约金1240.84元、取现手续费1600.36元及利息（截至2020年5月13日的利息474.05元，其后的利息以本金39982.88元为基数从2020年5月14日起按日利率万分之五计算至付清时为止，按月计收复利，复利以未偿还利息为基数，按日利率万分之五计算至付清时为止）； 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆武隆支行的其余诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取441.23元（原告中国农业银行股份有限公司重庆武隆支行已预交），由被告彭楠瑛负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。 审 判 员  王 梅 二〇二〇年八月二十八日 法官助理  周雪棽 书 记 员  颜 益