广西壮族自治区昭平县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1121民初758号 原告：刘美镇，男，1977年2月21日出生，汉族，住广西昭平县。 委托诉讼代理人：雷均汉，昭平县永和法律服务所法律工作者。 被告：中国人民财产保险股份有限公司昭平支公司，住所:昭平县昭平镇华居路永安街25号。统一社会信用代码：91451121900304552L。 法定代表人：李伟泉，经理。 委托诉讼代理人：冯钧，广西桂东律师事务所律师。 原告刘美镇诉被告中国人民财产保险股份有限公司昭平支公司（以下简称“财保昭平支公司”）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年5月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告刘美镇及其委托诉讼代理人雷均汉，被告财保昭平支公司的委托诉讼代理人冯钧到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 刘美镇向本院提出诉讼请求：一、判令被告返还车辆修复费25000元；二、判令被告给付赔偿损失费57203元；三、判令被告给付案件受理费615元；四、评估费3914元，以上合计人民币86732元。五、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原告于2019年1月23日在被告处购买桂Ｊ×××××号小型汽车的相关保险，分别购买①机动车损失保险，不计差额保险金额52545.60元，保险费808.55元；②第三者责任保险，保险金额1000000.00元，保险费524.21元；③机动车损失保险无法找到第三方特约险，不计免赔，保险费31.46元；④不计免赔率，保险费199.91元，4项合计向被告缴交保险费1564.13元。原告于2019年2月10日13时55分，在广西玉林市G80广昆高速公路386KM+600M处，与李英驾驶桂Ａ×××××号车发生碰撞，致使桂Ａ×××××号车损坏，事故认定原告承担全部责任，李英不承担事故责任。事故发生后，原告于2019年2月10日给付李英修车款25000元，由于李英驾驶桂Ａ×××××号车损坏，经评估损失额为78289元，评估费3914元（原告已垫付）。但是除了原告赔偿了25000元给李英外，还有53289元没有赔偿给李英，因此李英于2019年9月12日向昭平法院提起诉讼。被告却认为原告缴交各项保险时间为2019年1月23日15时59分，而保险合同生效时间从2019年2月12日0时起至2020年2月11日24时止，即没有发生保险期间的保险合同效力，不承担理赔保险责任。原告认为：桂Ａ×××××号车辆损失费及评估费全部应由被告全额赔付。因为原告于2019年1月23日15时59分的时间已经向被告缴交完毕桂Ｊ×××××号小型汽车的相关保险费，被告当时并没有对原告释明保险条款的内容和签订保险合同的生效时间从何时起生效，以致形成原告缴交完毕保险费时被告出具一份保险单和其它凭证给原告时就认为保险合同立即生效。但该交通事故发生后，原告已向被告汇报发生交通事故的过程及定损的应当赔付桂Ａ×××××的车辆损失，被告却以该车辆的损失不在机动车商业保险保险单的生效时间内，而拒绝赔付，被告的行为违反了保险法的相关规定。本案中的原告与被告订立的保险条款并没有经过协商，所签订的保险条款内容均是被告提供的格式条款，被告当时只是催原告缴交保险费，并没有就保险条款加以详细说明，原告交费完毕收执保险单至出险时并没有阅读过，当向被告提出给付原告垫付机动车保险费时才获知被告出具保险单的保险生效期限存在侵害原告的合法权益。该保险的生效期限并不以缴清保险费时立即生效。原告认为被告的行为存在恶意，违反了社会的交易风俗习惯，该保险单的生效期限应依法认定无效。所以该保险单的保险生效期限应从原告签订保险合同及缴交保险费完毕时开始计算，本案中的车辆损失费及相关费用应由被告进行全额赔付。 被告财保昭平支公司辩称：原告起诉没有法律和事实依据，原告驾驶的车辆在事故发生时只投保了交强险，已赔付2000元。商业险合同属于附期限的合同，事故时双方签订的商业险合同并未生效，故原告请求在商业险限额内赔偿其损失无事实和法律依据，请求驳回原告的诉请。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告提交《机动车商业保险/机动车交通事故责任强制保险投保单》，可证明原告为桂Ｊ×××××号小型汽车投保了交强险及商业险，本院认可其真实性。至于保险合同何时生效，本院需结合该合同是否合法有效及本案的其他证据及事实予以评判。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:原告系桂Ｊ×××××号小型汽车登记所有人，该车初始登记时间为2015年2月11日。原告刘美镇陈述，其购买该车后，多年来只投保了交强险，未投保商业险。2019年2月11日为该车辆交强险保险期限到期日，为此，原告于2019年1月23日15时59分在被告处为桂Ｊ×××××号小型汽车续保了交强险。同时，也投保了综合商业险。商业险投保险种分别为：机动车损失保险（不计免赔），第三者责任保险（不计免赔），机动车损失保险无法找到第三方特约险，保险费合计1564.13元。投保时，被告除向原告出具“保险单”外，同时还出具了“机动车商业保险/机动车交通事故责任强制保险投保单”，原告亦签署了“投保人声明”。“机动车商业保险/机动车交通事故责任强制保险投保单”上载明：“商业险保险期间：2019年02月12日0:00时起至2020年02月11日24：00时止；交强险保险期间：2019年02月12日0:00时起至2020年02月11日24：00时止”。该投保单上“投保人签名/签章”处有手写的“刘美镇”字样签名，并有手工填写的日期“2019年1月23日”。在“查验人员签名”和“业务员姓名”处分别有手写的“刘美镇”字样签名，但该两处签名字体与“投保人签名/签章”处的签名字体目测有差别。 2019年2月10日13时55分，原告驾驶桂Ｊ×××××号小型汽车在广西玉林市G80广昆高速公路386KM+600M上行线与李英驾驶的桂Ａ×××××号小型汽车发生追尾碰撞的交通事故。事故经玉林市公安局交通警察支队高速公路管理一大队第450943420198000069号《道路交通事故认定书》（简易程序）认定，原告负全部责任，李英不承担事故责任。事故发生后，李英驾驶的桂Ａ×××××号车损坏，经评估损失额为78289元，评估费3914元（原告已垫付）。原告刘美镇向李英赔偿了25000元，还有53289元没有赔偿给李英。李英因在阳光财产保险股份有限公司梧州中心支公司为桂Ａ×××××号车投保有车辆损失险及商业保险不计免赔，向阳光财产保险股份有限公司梧州中心支公司索赔，阳光财产保险股份有限公司梧州中心支公司承担了垫付责任，向李英赔偿了53289元，取得代位求偿权。2019年9月12日，阳光财产保险股份有限公司梧州中心支公司向本院提起保险人代位求偿权诉讼。本院受理后［案号：（2019）桂1121民初1354号］，经调解，当事人自愿达成协议：“—、被告刘美镇向原告阳光财产保险股份有限公司梧州中心支公司赔偿损失57203元，此款被告刘美镇于2020年4月30日前支付20000元，于2020年5月31日前支付10000元，余款27203元于2020年6月30日前付清；二、案件受理费1230元，减半收取615元，由被告刘美镇负担。” 另查明：原告自述，其曾经在保险公司从事过兼职业务员工作。 本院认为，本案的争议焦点是案涉综合商业保险合同中保险责任的生效期间的约定是否合法有效？根据全案事实和证据，结合相关法律规定，评判如下： 首先,本案综合商业保险合同中的保险期间条款不属于格式条款。综合商业保险合同的保险期间需由合同当事人根据投保人投保车辆购买时间、车辆状况、投（续）保时间等主要节点进行洽商后确定，并非能在投保人投保前即可事先拟定的。前述查明事实说明，案涉综合商业保险合同（投保单）中“商业险保险期间：2019年02月12日0:00时起至2020年02月11日24：00时止”的约定显属投保人投保后，保险人根据该车辆保险的特例进行现场填写打印形成，并非保险公司可以事先拟定、普遍适用的。该保险责任生效期间的约定，不仅可以采取投保后双方约定的日期零时起生效的方式,也可以根据投保人的要求即时生效。因此,保险期间条款并非事先确定且内容保持不变的条款,该条款亦不能重复使用,不符合格式条款的性质特征,故不属于格式条款。原告以该条款属格式条款为据所提出的请求不应得到支持。 其次，综合商业保险合同中保险责任生效时间的约定是否合法有效？《中华人民共和国保险法》第十三条：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”第十四条：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”本案中，刘美镇与财保昭平支公司签订的《机动车商业保险/机动车交通事故责任强制保险投保单》载明商业险保险期间为2019年2月12日0:00时起至2020年2月11日24：00时止，应视为该份商业保险合同附生效期限，保险责任生效时间为2019年2月12日0:00时。刘美镇与财保昭平支公司签订的合同虽系保险公司提供，但是保险合同中关于保险期间的条款是法律明确规定可以另行约定的，且该条款约定的期间为一年，并不是为了减轻或者免除保险人责任而设定的，且刘美镇没有证据证明保险期间不是建立在双方自愿基础上、不是共同合意形成，故该期限对双方当事人均有约束力。 第三，原告刘美镇是具有完全民事行为能力的自然人，应当知道其在《机动车商业保险/机动车交通事故责任强制保险投保单》上签字的法律后果。原告在该投保单上签字确认，视为其认可了该合同的条款。且该投保单上，原告不仅在“投保人”栏上签名，在“查验人员签名”和“业务员姓名”处亦分别签署有原告刘美镇名字，虽然原告在法庭上否认该两处签名系其亲笔所为，但原告在取得该投保单后并未就此向保险人提出异议。而且，原告曾经在保险部门从事过兼职业务员工作，其对保险合同的条款、内容约定较普通人员应有更深刻的理解。由此说明，原告对该投保单是完全认可和理解的。此外，投保单上“投保人声明”处，已作加粗加黑处理，并注明有“保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款……”等内容，原告签名认可。可认定保险人就保险合同内容特别是保险人免责事由履行了明确说明义务。 综上所述，案涉综合商业保险合同中保险责任生效期间的约定合法有效，原告投保车辆桂Ｊ×××××号小型汽车的综合商业保险的保险期间为2019年2月12日0:00时起至2020年2月11日24：00时止。原告涉案车辆于2019年2月10日13时55分发生交通事故，根据合同约定，保险合同中的保险责任尚未生效，财保昭平支公司不应承担涉案车辆的综合商业保险的赔偿责任。 综上，原告的诉讼请求没有事实和法律依据，请求无理。依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 驳回原告刘美镇的诉讼请求。 案件受理费1968元（原告已预交），减半收取984元，由原告刘美镇负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贺州市中级人民法院。 审 判 员 李旺道 二〇二〇年八月十九日 法官助理 刘柳平 书 记 员 邱 冬