福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0322民初4196号 原告：仙游县农村信用合作联社，住所地福建省仙游县鲤城园滨路135号，统一社会信用代码91350322705173788D。 法定代表人：林德勇，理事长。 委托诉讼代理人：林志力，该社职员。 委托诉讼代理人：周雅静，该社职员。 被告：蔡明好，男，1978年2月20日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：唐黎平，女，1981年10月25日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：蔡清梅，女，1976年12月30日出生，汉族，住福建省仙游县。 原告仙游县农村信用合作联社（以下简称为仙游信用社）与被告蔡明好、唐黎平、蔡清梅信用卡纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月6日公开开庭进行了审理。原告仙游信用社的委托诉讼代理人林志力、被告蔡明好到庭参加诉讼；被告唐黎平、蔡清梅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 仙游信用社向本院提出诉讼请求：1．判令蔡明好、唐黎平共同归还信用卡透支本金95,780.37元及相应的透支利息、违约金，利息、违约金计算方法：截至2020年8月5日的利息、违约金为7,948.27元；自2020年8月6日起以本金95,780.37元为基数，按《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算方式计至还清欠款之日止。2．判令蔡清梅对上述债务承担连带偿还责任。3．判令蔡明好、唐黎平、蔡清梅承担本案一切诉讼费用。 蔡明好辩称，欠款属实。其目前资金周转困难，无力一次性偿还，请求给予二、三个月时间暂缓，其会偿还该笔欠款。 唐黎平未作答辩。 蔡清梅未作答辩。 本院经审理认定事实如下：蔡明好、唐黎平系夫妻。2016年3月31日，蔡明好（甲方）向仙游信用社（乙方）申请办理普惠金融信用卡，并签订《普惠金融信用卡申请表》及《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》，约定：普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照乙方核定的利率计收利息；普惠卡支持“随借随还”，以甲方的透支金额按日计收利息。甲方使用普惠卡后，需要按照与乙方约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费。滞纳金按照最低还款额未还部分5%收取；超限费按超信用额度部分的5%收取。普惠卡透支利息按每账单期浮动计收，利率浮动区间为日利率万分之二点五至万分之五。甲方违反本合约及有关规定或超过两次逾期还款，乙方无需通知甲方即可停止卡片的使用，同时可自行或授权有关银行或特约商户收回其普惠卡，并要求甲方立即清偿所有欠款。同日，唐黎平作为蔡明好配偶在上述《普惠金融信用卡申请表》上签名，表示知悉并愿意共同承担因蔡明好使用普惠卡而发生的全部债务。同日，蔡清梅在上述《普惠金融信用卡申请表》上“保证人／担保人”处签名，愿为该普惠卡在使用过程中（包括续卡后）形成的债务提供连带责任保证，保证范围为因使用普惠卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、年费、超限费、滞纳金、律师费等追索费用，保证期限为普惠卡发卡日至因普惠卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡为止。之后，仙游信用社依约向蔡明好发放卡号为62×××09的普惠卡，授信额度100000元，每月22日为账单日。蔡明好激活普惠金融卡后开始消费。截至2020年8月5日，蔡明好逾期还款6次，共透支本金95780.37元并产生利息、违约金7948.27元。 上述事实，有仙游信用社、蔡明好的陈述及仙游信用社提供的当事人身份证明材料、常住人口登记卡、蔡明好与唐黎平结婚证、《普惠金融信用卡申请表》《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》、蔡明好贷记卡（62×××09）记账流水、《客户业务信息》等证据证实。仙游信用社、蔡明好均无异议；唐黎平、蔡清梅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利。本院对上述证据经审查，予以认定。 本院认为，涉案的《普惠金融信用卡申请表》《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》，当事人缔约主体适格，意思表示真实，内容无违反法律、行政法规之强制性规定，合法有效。合同双方应按照约定的内容，严格履行合同义务。蔡明好向仙游信用社申领信用卡并使用该卡透支消费后，未能在约定的还款日前及时偿还透支本金并支付相应利息，且多次逾期还款，已构成违约，仙游信用社要求蔡明好归还透支本金及相应的利息、违约金有理。唐黎平作为蔡明好的配偶在《普惠金融信用卡申请表》签名，表示知悉并愿意共同承担因蔡明好使用普惠卡而发生的全部债务，故本案讼争债务可认定为蔡明好、唐黎平的夫妻共同债务，仙游信用社要求唐黎平承担共同偿还责任有理。蔡清梅为本案债务提供连带责任保证担保，且仙游信用社在保证期间内向蔡清梅主张权利，故蔡清梅应承担连带偿还责任。仙游信用社的诉讼请求予以支持。唐黎平、蔡清梅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、蔡明好、唐黎平在本判决生效之日起十日内返还给仙游县农村信用合作联社信用卡欠款本金95,780.37元及相应利息、违约金，利息、违约金计算方法：截至2020年8月5日的利息、违约金为7,948.27元；自2020年8月6日起以本金95,780.37元为基数，按《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算方式计至还清欠款之日止； 二、蔡清梅对上述欠款本息承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,336元，减半收取计1,168元，由蔡明好、唐黎平、蔡清梅负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的全部义务，逾期不履行或不完全履行的，不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；本案申请执行后，负有履行义务的当事人还应当向人民法院如实报告财产状况。违反上述规定的，人民法院可依法采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 朱良回 二〇二〇年八月二十五日 法官助理 吴飞民 书 记 员 王智萍 一、附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、负有履行义务的当事人在权利人申请法院强制执行前自动履行义务的，应当及时与案件承办法官联系，向法院交付相应的款项和财物。法院账户信息如下：户名：仙游县人民法院；开户行：中国工商银行仙游县支行；账号：14×××11。