文书内容广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0106民初13234号原告：吴伟强，男，1993年9月24日出生，汉族，身份证住址在广州市天河区。被告：郑忠武，男，1991年2月13日出生，汉族，户籍在广东省广州市白云区。原告吴伟强诉被告郑忠武民间借贷纠纷一案，本院受理后,依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告及被告均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告吴伟强诉称：原、被告系朋友关系。2019年7月，被告以公司经营需资金周转为由向原告借钱。经协商，双方于2019年7月3日签订了《借款合同》，合同载明：被告向原告借款70万元，借款期限3个月，原告于2019年7月3日一次性发放借款至被告指定账户，被告于2019年10月2日一次性还清全部借款，借款月利率为4%。合同签订后，原告依约将上述借款转至被告银行账户。但被告却未按照合同约定按时履行还款义务，时至今日，被告仍未偿还任何欠款本息。原告多次要求被告清偿全部欠款本息，被告均以各种理由搪塞推脱。现原告起诉要求：1、判令被告向原告偿还借款本金70万元及逾期利息（逾期利息以70万元为本金，自2019年11月5日起计至实际清偿之日止，按年利率24%的标准计算）；2、判令被告承担本案的诉讼费用。被告郑忠武辩称：对2019年7月3日从原告处借款的事实予以认可，但原告在民事起诉状中陈述的借款用途和借款月利率及我没有偿还任何借款本金的陈述不属实；我向原告借款的金额全部使用于个人消费，原告是知情的；原告与我并没有约定借款用途和借款利率，这些均是原告后期单方书写的，不存在借款利息，逾期借款利息过高，应按银行同期贷款利率计算逾期利息；我合计共向原告偿还本金14万元，尚未归还的借款本金为56万元。经审理，查明事实如下：原告于2020年4月26日向本院提起本案的诉讼，其在诉讼过程中提供了《借款合同》1份、《借记卡账户历史明细清单》1份、《中国工商银行境内汇款电子回单》1份、微信聊天记录截屏打印件4页，拟证明其诉称属实。上述《借款合同》文本显示原告（乙方、借款人）与被告（甲方、贷款人）于2019年7月3日签署该份《借款合同》，合同文本载有原告诉称相关内容。被告确认该份《借款合同》最后一页借款人处签名为其所签，但认为《借款合同》第4条的约定中的用途和利率均是原告后期自行填写的，其不应支付借款利息。上述《借记卡账户历史明细清单》、《中国工商银行境内汇款电子回单》显示原告通过其工商银行账户于2019年7月3日向被告农业银行账户转账汇款70万元。上述微信聊天记录截屏打印件4页，原告称为其与被告（微信号×××的微信用户）的微信聊天记录截屏打印件，显示内容为上述微信号×××的微信用户与原告协商借款利息的相关问题，显示该微信用户于2019年6月30日向原告微信称“时间没问题，多少钱呢，利息多少”及“利息呢”，原告依次回复“有70，但是3个月可能要拿回”及“4”等内容，另显示原告向该微信用户催收借款本息等。被告对上述微信聊天记录的真实性没有异议，对其关联性有异议，认为其不是以各种理由不归还涉案款项，仅是没有能力偿还，并称虽与原告在微信聊天中提到利息约定为4%，但双方约定过高。被告称其已于2019年的7月4日、8月3日、9月4日、10月4日、11月4日依次向原告归还本金28000元、28000元、28000元、28000元、28000元，合计14万元，对此，被告提交了《中国农业银行个人明细对账单》1份、《支付宝转账电子回单》1份、《微信转账截图》1份、《微信支付交易明细证明》1份、《中国建设银行个人活期账户交易明细》3份予以证实。原告对被告提交的上述证据及偿还14万元的事实没有异议，但认为该14万元是被告偿还的利息。本院认为：依据原告提交的《借款合同》及《借记卡账户历史明细清单》、《中国工商银行境内汇款电子回单》所显示的内容及双方的庭审陈述，本院依法确认原告与被告的70万元的民间借贷合同关系成立、有效。关于借款利率的问题。案涉《借款合同》文本已载明借款月利率为4%，而被告辩称其与原告没有约定借款利率，案涉《借款合同》中关于利率部分为原告后期自行填写，未提供相关证据证实，因此，本院对被告的上述抗辩不予采纳，并依法确认原告与被告约定利息按月利率4%计付。关于被告尚欠的本息数额的问题。依据被告提交的相关转账凭证，并结合原告及被告的相关所称，本院依法确认被告截止2019年11月4日共向原告还款14万元，并确认该部分证据材料所显示的被告具体还款日期及各日的还款金额属实。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务”的规定，被告偿还的上述14万元应优先用于偿还案涉借款的利息。虽然原告与被告约定利息按月利率4%计付，但依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效”的规定，原告与被告就该《借款合同》项下借款超过年利率36%的利息约定无效，因此，对于被告已经支付的超过年利率36%的利息部分，应予以冲抵借款本金，尚未支付的借款利息，应按照年利率24%计算。依据上述抵充方案（具体计算方式见附表），被告在2019年11月4日前向原告所还的14万元中58350.47元（按26619.18元+8075.31元+7001.86元+8521.43元+8132.69元计）应冲抵本金，扣减抵充的58350.47元，被告尚欠原告借款本金641649.53元（按70万元-58350.47元计）。依照上述认定及处理，被告应向原告偿还借款本金641649.53元及其利息（利息从2019年11月5日起计至还清借款本金641649.53元之日止，以借款本金641649.53元为计算基数，按年利率24%计算），原告的诉讼请求中超出上述借款本息的部分，本院不予支持，依法予以驳回。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，并参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条的规定，判决如下：一、被告郑忠武于本判决发生法律效力之日起十日内向原告吴伟强偿还借款本金641649.53元及其利息（利息从2019年11月5日起计至还清借款本金641649.53元之日止，以借款本金641649.53元为计算基数，按年利率24%计算）。二、驳回原告吴伟强其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11505元，财产保全费4372元，合计15877元，由原告负担966元，由被告负担14911元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  刘燕明人民陪审员  吴旭英人民陪审员  黎婉玲二〇二〇年八月十七日书 记 员  汤嘉欣吴毓苗附表：被告于2019年的7月4日、8月3日、9月4日、10月4日、11月4日各向原告偿还的28000元（合共14万元）所占借款本金、利息计算表说明：利息以占用借款本金、时间及年利率36%分段计算，每笔还款先抵充利息，再冲抵借款本金。按年利率36%计收利息及冲抵借款本金，至2019年11月4日，被告尚欠原告借款本金641649.53元。            占用借款本金              利息计算起始时间              天数              年利率              利息              还款日期              还款金额              抵作利息              冲抵本金              剩余本金                  700000元              2019.7.3至2019.7.4              2              36%              1380.82元              2019.7.4              28000元              1380.82元              26619.18元              673380.82元                  673380.82元              2019.7.5至2019.8.3              30              36%              19924.69元              2019.8.3              28000元              19924.69元              8075.31元              665305.51元                  665305.51元              2019.8.4至2019.9.4              32              36%              20998.14元              2019.9.4              28000元              20998.14元              7001.86元              658303.65元                  658303.65元              2019.9.5至2019.10.4              30              36%              19478.57元              2019.10.4              28000元              19478.57元              8521.43元              649782.22元                  649782.22元              2019.10.5至2019.11.4              31              36%              19867.31元              2019.11.4              28000元              19867.31元              8132.69元              641649.53元