山西省晋中市榆次区人民法院民 事 判 决 书(2020)晋0702民初2851号原告：山西榆次农村商业银行股份有限公司，住所地山西省晋中市榆次区迎宾西街399号。法定代表人：贾永真，职务董事长。委托诉讼代理人：马莉，山西鼎正律师事务所律师。被告：常利锋，男，汉族，1979年9月29日出生，榆次区村民。被告：程永红，女，汉族，1980年4月3日出生，榆次区居民，住榆次区。原告山西榆次农村商业银行股份有限公司（以下简称“榆次农商行”）与被告常利锋、程永红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人马莉、被告常利锋、被告程永红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2019年8月8日，被告常利锋与原告签订《农户小额信用贷款合同》（合同编号：043612111908082G001001），合同约定被告常利锋向原告借款50000元，并约定了贷款年利率、贷款期限、逾期罚息等。上述合同签订后，原告于2019年8月8日依约贷给被告常利锋50000元。被告常利锋未按合同约定按月结息，根据合同约定原告已单方面宣布贷款提前到期。后经原告多次催要，截止2020年2月21日，被告常利锋共欠原告本息合计52463.36元没有归还。被告程永红与被告常利锋系夫妻关系，该笔债务是在婚姻关系存续期间所欠，故被告程永红与被告常利锋应承担共同偿还责任。现诉请判令被告常利锋、程永红共同向原告偿还借款本金人民币50000元、支付利息及罚息2463.36元（截止2020年2月21日），本息合计52463.36元，并支付从2020年2月22日起以本金50000元为基数按照年利率14.958%计算至本息还清之日止的利息。被告常利锋辩称，签订过贷款合同，贷款50000元，贷款后未还过本金，还过一次利息。答辩人做生意有外债，现在没有能力偿还银行欠款，但会尽量尽快还钱。被告程永红辩称，当初贷款时确实签过字，但已于2019年10月10日与被告常利锋协议离婚，离婚时约定债务由被告常利锋承担。经审理查明，被告常利锋与被告程永红于2004年12月6日登记结婚，于2019年10月10日协议离婚。2019年8月8日，山西榆次农村商业银行股份有限公司东阳支行（以下简称“东阳支行”）作为贷款人、被告常利锋作为借款人签订《农户小额信用贷款合同》一份（合同编号：043612111908082G0001），合同主要内容为：经贷款人评定，借款人在2019年8月8日至2020年8月7日期间的信用等级为优秀，借款人在上述期间内的最高贷款余额为人民币50000元，借款人认可上述信用等级及最高贷款余额，并承诺在需要资金时，在上述期间及最高贷款余额内申请贷款；本合同项下贷款用途为购农资；本合同项下的贷款期限以借款借据的记载为准，借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；本合同项下的贷款利率以借款借据的记载为准，贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日，付息日为结息日的次日；逾期贷款和挪用贷款的罚息依逾期或挪用的金额和实际天数计算，逾期贷款罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收50%；借款人应按借款借据约定的到期日按时还款；借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止支付借款人尚未使用的贷款，单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金部分或全部提前到期并要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用，同时有权采取本合同约定和法律规定的其他措施。同日，被告程永红签署《借款人配偶同意书》，载明该系借款人常利锋的配偶，同意被告常利锋向东阳支行贷款50000元整，用于购农资，该愿意共同承担债务责任。同日，东阳支行基于上述贷款合同向被告常利锋发放贷款50000元，并出具《借款借据》，载明：借款金额50000元，借款日期2019年8月8日，到期日期2020年8月7日，月利率8.31‰，逾期加罚比例50%。被告常利锋贷款后未偿还过贷款本金，根据原告提供的《贷款利息计算详情》记载，截止2020年2月21日，涉案贷款产生利息合计2728.45元（按年利率9.972%计算），被告偿还过利息合计265.09元，尚欠利息2463.36元。庭审中，原告要求被告偿还贷款本金50000元、截止2020年2月21日的利息2463.36元，并以贷款本金50000元为基数，按照年利率9.972%支付原告从2020年2月22日起至贷款到期日2020年8月7日止的利息，按照逾期罚息年利率14.958%支付原告从2020年8月8日起直至本息还清之日止的逾期利息。被告常利锋称，对原告主张的本息认可，该笔债务未用于家庭开支，由自己承担。被告程永红称，对原告主张的本息认可，二被告已经离婚，双方协议债务由被告常利锋承担，自己未使用贷款，不同意承担偿还责任。双方各执己见，协议不成为本案事实。上述事实，有二被告身份证复印件、二被告结婚证及离婚证复印件、离婚协议书、农户小额信用贷款合同、借款人配偶同意书、借款借据、进账单、贷款利息计算详情表及当事人陈述笔录在案为凭，已经当庭质证与本院审核，可以采信。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案所涉《农户小额信用贷款合同》、《借款人配偶同意书》，系当事人真实意思的表示，内容不违反法律强制性规定，为有效合同，当事人均应当严格遵守，自觉履行。合同签订后，东阳支行按约定向被告常利锋发放贷款50000元，被告常利锋应当按时还本付息，逾期未还，则应当按照合同约定承担相应违约责任。东阳支行作为原告榆次农商行的分支机构，因不具有法人资格，原告榆次农商行行使该支行的相应权利义务符合法律规定。现因被告常利锋未按合同约定按时支付贷款利息，原告榆次农商行单方面宣布贷款合同项下已发放的贷款本金全部提前到期并要求被告常利锋立即偿还所有到期及未到期债务的本息，不违反法律规定及合同约定，本院予以支持，被告常利锋应当偿还原告贷款本金50000元、截止2020年2月21日产生的利息2463.36元，并以贷款本金50000元为基数，按照年利率9.972%支付原告从2020年2月22日起至贷款到期日2020年8月7日止的利息，按照逾期罚息年利率14.958%支付原告从2020年8月8日起直至本息还清之日止的逾期利息。被告常利锋所负上述债务发生二被告婚姻关系存续期间，被告程永红在《配偶同意借款书》上签字确认该笔债务系夫妻双方共同意思表示所负的债务，故上述债务属于二被告夫妻共同债务，即使二被告已经离婚并协议由被告常利锋负担婚姻关系存续期间的债务，但债权人仍有权就夫妻共同债务向二被告主张权利，故被告程永红应当对被告常利锋所负上述债务承担共同还款责任。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、第二十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：被告常利锋、程永红于本判决生效后十日内偿还原告山西榆次农村商业银行股份有限公司贷款本金50000元、截止2020年2月21日产生的利息2463.36元，共计52463.36元，并以贷款本金50000元为基数，按照年利率9.972%支付原告山西榆次农村商业银行股份有限公司从2020年2月22日起至2020年8月7日止的利息，按照逾期罚息年利率14.958%支付原告山西榆次农村商业银行股份有限公司从2020年8月8日起直至本息还清之日止的逾期利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1111元，减半收取555.5元，由被告常利锋、程永红共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省晋中市中级人民法院。审判员 王 虹二〇二〇年八月十四日书记员 李嗣萌