陕西省榆林市榆阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）陕0802民初3776号 原告：中国工商银行股份有限公司榆林高新区支行 被告：段某,男，1976年2月22日出生，汉族，榆林市人，住榆林市横山区北大街阳光小区4号楼3单元201室，无固定职业。公民身份号码：612724197602220817。 被告：刘某（刘某某之女），女，1977年6月23日出生，汉族，榆林市人，住榆林市横山区北大街阳光小区4号楼3单元201室，无固定职业。公民身份号码：612724197706230825。 被告：雷某，男，1969年1月5日出生，汉族，榆林市人，住榆林市榆阳区长城北路保险公司家属院9单元401室，无固定职业。公民身份号码：612724196901050032。 被告：李某，女，1970年3月8日出生，汉族，榆林市人住榆林市榆阳区长城北路保险公司家属院9单元401室，无固定职业。公民身份号码：61272419700308004X。 被告：刘某甲（刘某某之子），男，1972年11月4日出生，汉族，榆林市人，住榆林市横山区横山镇梁家湾11号，无固定职业。公民身份号码：612724197211040077。 被告：刘某乙（刘某某之女），女，1969年2月7日出生，汉族，榆林市人，住榆林市横山区横山镇梁家湾262号，无固定职业。公民身份号码：612724196902070027。 原告中国工商银行股份有限公司榆林高新区支行与被告段某、刘某、雷某、李某、刘某甲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月19日立案后，依法通知刘某乙为共同被告参加诉讼。本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人刘妍、被告雷某到庭参加诉讼。被告段某、刘某、李某、刘某甲、刘某乙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告段某、刘某、雷某、李某、刘某甲向原告偿还借款本金250979.7元及利息82094.83元（暂计算至2020年2月20日，之后按照合同约定计算至实际付清之日止）；2.确认原告对刘某位于榆林市横山区北大街阳光小区4号楼3单元201室的房产、雷某位于榆林市横山区北大街农机小区住宅楼304室的房产、刘某某位于榆林市横山区梁家湾二公路东侧的房产折价或者拍卖、变卖所得价款就第1项请求事项确定的债权享有优先受偿权；3.请求判令本案诉讼费用及实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2012年11月21日，原告与被告签订《个人借款/担保合同》，约定：被告向原告借款140万元；贷款期限为60个月；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定；被告授权原告一次性将贷款发放至榆林市世纪星工贸有限公司（账号：2610095109200056678）账户内；还款方式为按月等额本金还款法（按月计息）；被告指定还款账户为段某（账号：6222022610007156536）的账户；罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定；贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；本合同履行发生纠纷的，向贷款人所在地人民法院提起诉讼；以刘某位于榆林市横山区北大街阳光小区4号楼3单元201室的房产、雷某位于榆林市横山区北大街农机小区住宅楼304室的房产、刘某某位于榆林市横山区梁家湾二公路东侧的房产提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告依约发放贷款，截止2020年2月20日，共计欠贷款本金250979.7元及利息82094.83元，本息合计333074.53元。经原告多次催收，借款人拒不履行还款义务，保证人也未承担清偿责任。另，经查，担保人刘某某已于2013年9月10日死亡，其继承人为被告刘某甲，依照我国相关法律规定，被继承人死亡的，继承人应对其生前所负担债务承担偿还责任。综上，被告之行为已构成严重违约，原告为维护自身合法权益，特依法诉至贵院，请求法院依法查明事实，支持原告的全部诉讼请求。 被告雷某辩称，原告诉状中所述均为事实，被告现无力一次性偿还，要求按每月3000-5000元进行还款，并要求原告减免利息。 被告段某、刘某、李某、刘某甲、刘某乙均未作答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告段某等人向原告递交贷款申请后，原告（贷款人）与被告段某（借款人及抵押物共有人）、刘某（共同借款人及抵押人）、李某（抵押物共有人）、刘某某（抵押人）、雷某（抵押人）于2012年11月21日订立《个人借款/担保合同》一份，合同约定：贷款金额为140万元；贷款的担保方式为抵押，抵押物为刘某位于横山区北大街阳光小区4号楼3单元201室（不动产权证号为005969）的房产、雷某位于横山区北大街农机小区住宅楼304室（不动产权证号为005967）的房产、刘某某位于横山区梁家湾二公路东侧（不动产权证号为005972）的房产；贷款期限为60个月，从2012年11月21日到2017年11月21日止；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定（贷款发放时执行的年利率8.32%），基准利率调整后执行新的利率；还款方式为按月等额本金还款法，每月13日为还款日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定；违约及违约责任为借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；贷款人抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物，以及因抵押物毁损、灭失或被征用而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物。抵押人所获得的抵押物的赔偿金、补偿金、保险金以及处分抵押物所得收益，贷款人有权选择下列方式进行处理：清偿或提前清偿借款人在本合同项下的债务，存入贷款人指定账户，以担保借款人债务的履行。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用等内容。该合同订立后，原告依约发放贷款140万元。截止2020年5月21日，被告欠贷款本金250979.7元及利息89867.23元。经原告多次催收，各被告未履行其还款及担保义务，原告便向本院提起诉讼，并提出前述诉讼请求。 另查明，前述三套房产已办理了原告为抵押权人的抵押登记。 抵押人刘某某已于2013年9月10日死亡，其继承人为被告刘某甲、刘某乙和刘某。刘某甲已将办理了抵押登记的刘某某名下的房产向他人转让。 2017年中国人民银行五年期贷款基准年利率为4.75%。 本院认为，原告与段某、刘某、雷某、李某、刘某某订立的合同体现各方当事人的真实意思表示，合同主体形式合法，内容不违反国家法律、行政法规的效力性强制性规定，依法应确认为有效合同。原告依约发放贷款后，借款人段某及共同借款人刘某未依约履行还款义务，其行为已构成违约，依法应继续履行还本付息的义务。案涉抵押物为可以设立抵押权的财产，且已办理了抵押登记，故原告依法对该抵押物取得了抵押权。因借款人未履行到期债务，原告作为抵押权人依法对雷某、李某、刘某某提供的抵押物享有优先受偿的权利。因雷某、李某、刘某某仅为抵押人或抵押物共有人，而非共同借款人或连带责任保证人，故原告主张担保债务人与主债务人共同偿还贷款本息的请求不能成立。《城市房地产抵押管理办法》第二十四条第二款规定:“抵押人死亡、依法被宣告死亡或者被宣告失踪时，其房地产合法继承人或者代管人应当继续履行原抵押合同。”故刘某甲、刘某乙、刘某作为刘某某的继承人，应履行抵押人的合同义务。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十七条的规定，抵押人死亡并非抵押权消灭的法定情形；根据《中华人民共和国物权法》第一百九十一条第二款的规定，刘某甲未经原告同意转让抵押物，不能产生相应抵押权消灭的法律后果。因此，原告对刘某某提供的抵押房产所享有的优先受偿权不因抵押人死亡及继承人出让抵押物而受到影响。根据《中华人民共和国担保法》第五十七条的规定，如果原告以前述抵押房产实现了抵押权，其他被告有权向段某、刘某追偿。 综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十七条、第一百七十九条、第一百九十一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、本判决生效后十日内，由被告段某、刘某共同偿还原告中国工商银行股份有限公司榆林高新区支行借款本金250979.7元及至款付清之日止的利息（截止2020年5月21日的利息为89867.23元，之后的利息按借款期限届满时执行的央行基准利率上浮30%再加收50%，即年利率9.2625%计算）； 二、原告中国工商银行股份有限公司榆林高新区支行在本判决第一项确定的债权范围内，对被告刘某位于榆林市横山区北大街阳光小区4号楼3单元201室（不动产权证号为005969）的房产、被告雷某位于榆林市横山区北大街农机小区住宅楼304室（不动产权证号为005967）的房产、抵押人刘某某位于榆林市横山区梁家湾二公路东侧（不动产权证号为005972）的房产所折价或变卖、拍卖所取得的价款享有优先受偿权； 三、如果原告中国工商银行股份有限公司榆林高新区支行以登记在被告雷某和抵押人刘某某名下的房产使债权获得清偿，则被告雷某、李某、刘某甲、刘某乙可向被告段某、刘某追偿； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司榆林高新区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3140元，由被告段某、刘某、雷某、李某、刘某甲、刘某乙共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。 审判员  郭少伟 二〇二〇年八月十九日 书记员  薛彦欣