贵州省赤水市人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0381民初1643号原告：赤水中银富登村镇银行有限公司，住所地贵州省赤水市河滨中路福康小区A幢-1层1、2、3、4号，统一社会信用代码：91520300329611501Q。法定代表人：赵友亮，行长。委托诉讼代理人：唐宏理，信贷专员。被告：袁小军，男，1978年9月12日生，汉族，住贵州省赤水市。被告：杜明群，女，1975年11月9日生，汉族，住贵州省赤水市。原告赤水中银富登村镇银行有限公司（以下简称赤水中银富登银行）与被告袁小军、杜明群金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告赤水中银富登银行的委托诉讼代理人唐宏理，被告袁小军到庭参加诉讼，被告杜明群经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告赤水中银富登银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告袁小军、杜明群偿还贷款本金人民币74806.09元，并按合同约定支付相应的正常贷款利息、罚息、复利及违约金（计至全部欠款还清之日）。截止2020年5月28日利息、罚息、复利908.90元，以上合计75714.99元。2、判令被告袁小军、杜明群以其位于赤水市（无房权产证）的房地产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿。3、判令被告袁小军、杜明群共同连带地承担本案的诉讼费用。事实与理由：2019年4月23日，原告与被告袁小军、杜明群签订了《借款合同》，约定原告向被告袁小军、杜明群发放贷款7.5万元人民币，贷款期限12个月，合同利率为年利率8.1%，贷款期限为2019年4月23日至2020年4月22日，还款方式为按月付息、到期一次性还本。同时，原告与被告袁小军、杜明群签订了《最高额抵押合同》，约定被告袁小军、杜明群以位于赤水市的房地产提供抵押担保，对《借款合同》下的原告全部债权承担抵押担保，原告就该财产优先受偿。上述合同签订后，原告于2019年4月24日如约发放贷款。被告在2020年4月22日贷款本息到期后，未能按约定偿还到期应还本金及利息，发生逾期。经原告多次催收未果。被告袁小军辩称：向原告借款是事实，金额是75000元，约定的是到期后一次性偿还，到期后我没有去还。对原告的起诉金额无异议，但是我现在经济特别困难，暂时无法偿还。被告杜明群在答辩和举证期限内未向法院提交书面答辩意见和举证材料，开庭时又无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对诉讼权利的放弃，由此产生的不利后果自行承担。本院经审理查明的事实如下：2019年4月23日，原告赤水中银富登银行与被告袁小军、杜明群签订《个人借款合同》，合同主要约定被告向原告贷款7.5万元，贷款期限12个月，自2019年4月23日至2020年4月22日；合同利率为年利率8.1%；用款方式为自主支付；还款时间为每月20日，还款方式为按频率付息、到期一次性还本；借款人未能按期足额偿还任何到期应付的货款本息或其他应付款项时，应就欠付款项按照合同利率的1.5倍按日加付罚息，直至还清欠款。同日原告与被告袁小军、杜明群签订《最高额抵押合同》，约定被告袁小军、被告杜明群以位于赤水市的房产作为抵押物，为《个人借款合同》项下的原告全部债权提供抵押担保，原告就该财产优先受偿。合同签订后，原告于2019年4月24日如约发放贷款。被告在2020年4月22日贷款本息到期后，未能按约定偿还到期应还本金及利息，发生逾期，经原告多次催收未果。截止2020年5月28日，被告尚欠原告贷款本金74806.09元，利息、罚息、复利908.90元。另查明，赤水市房产因无法办理产权证书，未办理抵押登记，也未办理他项权证。2019年4月20日，赤水市官渡镇萃华社区居民委员会出具房地产权属证明，证明赤水市房产占用土地属集体土地；房产未能取得权证的原因为无法办法，房产共壹栋，建筑面积88.5平方米，该房产在袁小军名下并且属于袁小军所有。本院认为，原告赤水中银富登银行与被告袁小军、杜明群共同协商，自愿签订《个人借款合同》，是原、被告双方的真实意思表示，合同的内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的，受法律保护”、第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”的规定，原、被告均应按合同和协议约定履行自己的义务。合同签订后，原告按约向被告发放贷款，但被告未按约定偿还贷款，构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，对原告要求被告偿还贷款本金并支付利息、罚息、复利的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。庭审中，原告认可被告已在起诉后偿还1000元，并确认截止2020年7月21日尚欠贷款本金73806.03元，产生罚息2279.94元，没有利息和复利。被告袁小军应支付原告款项不持异议。故本院确认被告应偿还原告贷款本金73806.03元，并支付原告截止2020年7月21日的罚息2279.94元，从2020年7月22日起，应按年利率8.1%的1.5倍支付罚息。关于原告要求被告履行抵押担保责任，并对抵押财产依法行使抵押权和优先受偿的诉讼请求：根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占用，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”、第三十四条第（一）项“下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物……”、第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”、第四十三条“当事人以其他财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，抵押合同自签订之日起生效。当事人未办理抵押登记的，不得对抗第三人……”的规定，原、被告所签订《最高额抵押合同》约定被告用于抵押担保的赤水市房产，不属于担保法第四十二条规定的应当办理抵押登记的抵押物范围，属其他财产，《最高额抵押合同》于签订之日生效，抵押登记可自愿办理。因涉案房产为袁小军个人所有，故被告袁小军应按《最高额抵押合同》约定以其所有的涉案房产履行抵押担保责任，原告可行使其抵押权。但因涉案房产未办理抵押登记和他项权证，不能对抗第三人，且属于集体土地上修建的房产，故对原告要求优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。审理中，被告杜明群经本院合法传唤，期限届满后，未到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本案适用缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第三十四条第（一）项、第四十一条、第四十二条、第四十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告袁小军、杜明群在本判决生效后十日内偿还原告赤水中银富登村镇银行有限公司贷款本金73806.03元，并支付截止2020年7月21日的罚息2279.94元；从2020年7月22日起，按照年利率8.1%的1.5倍支付罚息至全部贷款还清止。二、驳回原告赤水中银富登村镇银行有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。已减半收取的案件受理费846元，由被告袁小军、杜明群承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。审判员  何政江二〇二〇年八月十九日书记员  李兆文