吉林省吉林市昌邑区人民法院民事判决书（2020）吉0202民初1576号原告：吉林环城农村商业银行股份有限公司。法定代表人：洪秋冰，该公司董事长。委托诉讼代理人：钟时，吉林保民律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶宇辉，吉林保民律师事务所律师。被告：岳红，女，1967年12月17日出生，汉族，住吉林省梅河口市。被告：吉林市青年创业融资担保有限责任公司。法定代表人：莫英晖。委托诉讼代理人：李雪。被告：甄玉玲，女，1965年4月22日出生，汉族，住吉林省梅河口市。原告吉林环城农村商业银行股份有限公司（以下简称吉林农商行）与被告岳红、吉林市青年创业融资担保有限责任公司（以下简称青年创业公司）、甄玉玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告吉林农商行委托诉讼代理人叶宇辉、钟时；被告岳红、被告青年创业公司委托诉讼代理人李雪、被告甄玉玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告吉林农商行向本院提出诉讼请求：1、判令岳红给付原告贷款本金4,900,000元及利息（自2019年9月20日至2020年3月19日，执行年利率8.74%，自2020年3月19日至贷款本金结清之日为止，罚息利息要求按照贷款合同约定利息上浮50%，即年利率13.11%计算），截止到2020年6月21日，所欠利息197,744.81元，本息合计暂为5,097,744.81元；2、判令青年创业公司、甄玉玲对岳红的上述贷款本息承担连带还款责任；3、判决上述被告连带承担诉讼过程中的诉讼费用及其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、执行费等）。事实与理由：2018年9月21日，岳红在原告处办理了贷款业务，一是岳红与原告签订了《个人借款合同》，约定：贷款金额490万元，原告于2018年9月21日给付贷款490万元，原告已全部履行了贷款给付义务；贷款月利率为6.67‰，结息方式为按月结息，还款方式为到期还本，贷款到期日为2019年9月20日，同时约定本合同项下贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%（即月利率10.005‰）；由于岳红在贷款到期时资金紧张，无法及时还款，原告吉林环城农村商业银行股份有限公司为其办理了贷款展期手续，签订《吉林环城农村商业银行股份有限公司贷款展期协议》，约定贷款展期后到期日为2020年3月19日，贷款利率执行月利率7.2833‰，即年利率8.74%，展期到期后，岳红仍未按照约定期限还款，因此执行罚息利率月利率10.925‰，即年利率13.11%；二是青年创业公司、甄玉玲分别与原告签订了《个人借款保证合同》，约定为岳红的贷款承担连带责任保证。2020年3月19日贷款到期时，岳红没有按约定偿还原告490万元贷款本息，经原告多次向其催收，岳红仍没有按照约定偿还。根据原告与岳红签订的《个人借款合同》的约定，岳红已违约在先，已符合原告起诉的条件。为此原告特根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》之规定，向人民法院起诉，请求判决岳红偿还贷款本息，判决青年创业公司、甄玉玲对岳红的贷款本息承担连带保证责任，并判令上述被告共同承担诉讼过程中的诉讼费及其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、执行费等），望法院予以支持。被告岳红辩称，没有意见。被告青年创业公司辩称，没有意见。被告甄玉玲辩称，没有意见。本院经审理认定事实如下：2018年9月21日，作为借款人的岳红与作为贷款人的吉林农商行签订《个人借款合同》（编号：吉林环城农村商业银行股份有限公司营业部2018年个借字第H062号），借款种类为个人经营贷款，借款金额为4,900,000元，借款期限自2018年9月21日起至2019年9月20日止。借款用途为用于装修，借款利率为年利率8.004%，即中国人民银行公布且在本合同签订日适用的年贷款基准利率上浮84%，结息方式为按月结息，结息日固定为每月第20日。逾期贷款罚息利率以借款利率为基础上浮50%。借款的支付方式为本合同生效后，采取贷款人受托支付作为借款资金的支付方式，即借款人授权贷款人直接将款项划入指定的经销商、开发商或交易对象账号，还款方式为到期日一次性偿还。本合同项下债务的担保方式为由吉林市青年创业信用担保有限责任公司提供保证，并与贷款人签订的编号为吉林环城农村商业银行股份有限公司营业部2018个保字第H062号的《个人借款保证合同》。同日，作为保证人的吉林市青年创业信用担保有限责任公司与作为债权人的吉林农商行签订《个人借款保证合同》（编号：吉林环城农村商业银行股份有限公司营业部2018个保字第H062号），该合同约定，本合同之主合同为债权人与岳红之间签署的编号为吉林环城农村商业银行股份有限公司营业部2018年个借字第H062号的《个人借款合同》及其修订或补充协议，保证方式为连带责任保证。同日，作为保证人的甄玉玲与作为债权人的吉林农商行签订《个人借款保证合同》（编号：吉林环城农村商业银行股份有限公司营业部2018个保字第H062-1号），该合同约定，本合同之主合同为债权人与岳红之间签署的编号为吉林环城农村商业银行股份有限公司营业部2018年个借字第H062号的《个人借款合同》及其修订或补充协议，保证方式为连带责任保证。2019年9月19日，作为借款人的岳红（甲方）与作为贷款人的吉林农商行（乙方）及作为担保人的吉林市青年创业担保有限责任公司（丙方）签订《贷款展期协议》（编号：ZQ2019-2018H062），该协议中约定，甲方因不能按期偿还吉林环城农村商业银行股份有限公司营业部2018年个借字第H062号《个人借款合同》（以下简称“原借款合同”）项下的借款，向乙方申请延长借款期限，乙方经审查，同意甲方展期还款，丙方同意提供担保。甲、乙、丙三方经协商一致，订立本协议，以便共同遵守。甲方同意对乙方在原借款合同项下的借款本金进行展期，展期金额为人民币（金额大写）肆佰玖拾万元整，展期6个月，展期后，借款到期日为2020年3月19日，原借款期限与展期期限之和为18个月。展期期间贷款利率为年利率，利率为固定利率，即展期日基准利率上浮84%，在展期期间，该利率保持不变。本协议项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。还款方式为展期到期后，甲方一次性偿还。丙方同意为该展期后的借款提供担保，如果丙方为原借款合同的担保人的，有关权利义务仍按吉林环城农村商业银行股份有限公司营业部2018年个保字第H062号《个人借款保证合同》的约定执行。需办理续登记、续保险等相应手续的，丙方应负责及时办妥。丙方若为保证人，保证期间至展期后的债务履行期限届满之日后两年止。本协议生效后，原借款合同仍然继续有效，甲乙双方有关权利义务仍按原借款合同执行，但与本协议约定不一致的，以本协议为准。同日，作为保证人的甄玉玲与作为债权人的吉林农商行签订《个人借款保证合同》（编号：吉林环城农村商业银行股份有限公司营业部2019年个保字第H062-2号），该合同中约定，本合同之主合同为债权人与岳红之间签署的编号为吉林环城农村商业银行股份有限公司ZQ2019-2018H062的《吉林环城农村商业银行股份有限公司贷款展期协议》及其修订或补充协议，保证方式为连带责任保证。岳红一直未向吉林农商行偿还过案涉借款本金，其自贷款发放之日后至2020年2月21日期间，未产生欠息违约的情况，其于2020年2月21日至2020年3月21日期间向吉林农商行分两次给付利息2,106.92元、2.92元，合计2,109.84元，后未再向吉林农商行给付过借款利息及罚息。另查明，2019年10月21日，吉林市青年创业信用担保有限责任公司名称变更为吉林市青年创业融资担保有限责任公司。再查明，2020年7月29日吉林农商行向本院申请保全岳红、甄玉玲、青年创业公司名下财产，本院经审查后，对吉林农商行的保全申请予以准许，吉林农商行预交保全费5,000元。认定上述事实的证据有：《个人借款合同》（编号：吉林环城农村商业银行股份有限公司营业部2018年个借字第H062号）、《个人借款保证合同》（编号：吉林环城农村商业银行股份有限公司营业部2018个保字第H062号）、《个人借款保证合同》（编号：吉林环城农村商业银行股份有限公司营业部2018个保字第H062-1号）、《贷款展期协议》（编号：ZQ2019-2018H062）、《个人借款保证合同》（编号：吉林环城农村商业银行股份有限公司营业部2019年个保字第H062-2号）、《贷款本金偿还情况明细表》及当事人的当庭陈述。上述证据经当事人质证及本院认证，真实、合法且与本案有关联，能够形成完整的证据链，可以作为认定案件事实的依据。本院认为：吉林农商行与岳红签订的《个人借款合同》、与岳红、青年创业公司签订的《贷款展期协议》，与青年创业公司、甄玉玲签订的《个人借款保证合同》，均系合同当事人真实意思表示，并符合合同约定的生效条件，故上述合同依法成立、真实有效，对合同当事人具有法律约束力。合同当事人均应按合同中的约定，行使合同权利、履行合同义务。关于吉林农商行请求岳红给付其本金4,900,000元及利息的诉请，岳红与吉林农商行签订借款合同后，吉林农商行已履行向岳红支付借款的义务，岳红未按合同约定向吉林农商行及时履行还本付息的义务，已构成违约，应承担相应的违约责任，故关于吉林农商行请求岳红给付其本金4,900,000元及利息的诉请，本院予以支持。关于利息的计算，根据吉林农商行提供的《贷款本金偿还情况明细表》载明，岳红于2020年2月21日至2020年3月21日分两次向吉林农商行支付利息分别为2,106.92元、2.92元，合计2,109.84元，后未继续向吉林农商行给付过利息，且2020年2月21日至2020年3月21日期间，岳红向吉林农商行给付的为部分利息，非全额利息，故岳红自2020年2月21日起存在违约行为。根据吉林农商行与岳红签订的《贷款展期协议》的约定，展期期间即2019年9月20日至2020年3月19日的贷款利率为年利率，采取固定利率，即展期日基准利率上浮84%，在展期期间，该利率保持不变，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。因吉林农商行与岳红在《贷款展期协议》中并未明确展期日基准利率，根据双方当事人在该协议中约定的“本协议生效后，原借款合同仍然继续有效，甲乙双方有关权利义务仍按原借款合同执行”，因吉林农商行与岳红签订的《个人借款合同》中约定的借款年利率为8.004%，故吉林农商行与岳红间关于展期期间的借款利率仍以双方签订的《个人借款合同》中约定的年利率8.004%为标准，贷款逾期的罚息年利率为8.004%×1.5=12.006%（换算成月利率为10.005‰），故岳红应向吉林农商行偿还借款本金4,900,000元及利息。以年利率8.004%（换算成月利率为6.67‰）为标准，案涉借款自2020年2月22日至2020年3月21日期间产生的利息为4,900,000元×6.67‰÷30×27=29,414.70元。2020年3月19日后岳红未如约还本付息，产生罚息，故2020年3月20日至2020年3月21日产生的罚息数额为4,900,000元×10.005‰÷30×2=3,268.30元，两项共计为32,683元。故截止到2020年3月21日，岳红尚欠吉林农商行借款利息及罚息数额为32,683元-2,109.84元=30,573.16元,此后罚息计算方式为：以4,900,000元为本金，自2020年3月22日起至实际给付之日止，按年利率12.006%标准计算。关于吉林农商行请求青年创业公司、甄玉玲对岳红的贷款本息承担连带责任的诉请，根据青年创业公司、甄玉玲与吉林农商行签订的《个人借款保证合同》、青年创业公司与吉林农商行签订的《贷款展期协议》的约定，青年创业公司、甄玉玲应对案涉的债务向吉林农商行承担连带保证责任。故对于吉林农商行的该项诉请，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条、第二百零九条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、被告岳红于本判决生效之日起十五日内向原告吉林环城农村商业银行股份有限公司偿还借款本金4,900,000元及罚息（罚息计算方式：以4,900,000元为基数，自2020年3月21日起计付至实际给付之日止，按年利率12.006%标准计算；二、被告吉林市青年创业融资担保有限责任公司、甄玉玲对本判决书第一项中被告岳红向原告吉林环城农村商业银行股份有限公司所负的债务承担连带保证责任；被告吉林市青年创业融资担保有限责任公司、甄玉玲承担连带保证责任后，有权向被告岳红追偿；三、驳回原告吉林环城农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23,742元，保全费5,000元，由被告岳红、吉林市青年创业融资担保有限责任公司、甄玉玲共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审判员 邵明强 二○二○年八月三十一日书记员 程洪月