福建省连城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0825民初1713号 原告：连城县农村信用合作联社城北信用社，住所地福建省连城县莲峰镇北大中路185号，统一社会信用代码91350825555056569F。 负责人：徐道军，主任。 委托诉讼代理人：邱建伟，男。 被告：江仁祥，男，1964年8月6日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：钱彩琴，女，1971年10月26日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：陈杰，男，1994年1月6日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：黄跃华，男，1969年9月7日出生，汉族，住福建省连城县。 原告连城县农村信用合作联社城北信用社与被告江仁祥、钱彩琴、陈杰、黄跃华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告连城县农村信用合作联社城北信用社的委托诉讼代理人邱建伟到庭参加诉讼，被告江仁祥、钱彩琴、陈杰、黄跃华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 连城县农村信用合作联社城北信用社向本院提出诉讼请求：1.解除连城县农村信用合作联社城北信用社与江仁祥于2018年7月14日签订的《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》及与江仁祥、钱彩琴于2018年7月21日签订的《最高额保证借款合同》；2.判令江仁祥、钱彩琴夫妻立即共同归还连城县农村信用合作联社城北信用社福万通普惠金融贷记卡透支本金人民币（以下币种同）93826.38元及截至2020年6月22日的利息及违约金（滞纳金）9096.75元，并支付自2020年6月23日起至款清之日止以本金93826.38元为基数按月利率9.75‰计算的利息和每月按最低还款额未还部分的5%计算的违约金；3.判令陈杰、黄跃华对江仁祥、钱彩琴的上述债务承担连带清偿责任；4.诉讼费用由江仁祥、钱彩琴、陈杰、黄跃华承担。事实与理由：2018年7月14日，江仁祥以资金周转为由向连城县农村信用合作联社城北信用社申请办理福万通普惠金融贷记卡100000元。2018年7月21日，江仁祥与连城县农村信用合作联社城北信用社签订《最高额保证借款合同》，借款期限至2021年7月20日止，月利率9.75‰，并由陈杰和黄跃华提供连带责任保证。钱彩琴以江仁祥配偶身份在《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》和《福万通普惠金融卡夫妻共同偿还确认书》配偶栏签字按手印，此债务为夫妻共同债务且应共同偿还。现江仁祥福万通普惠金融贷记卡利息已逾期，经连城县农村信用合作联社城北信用社多次催收，其均以各种理由拖欠本金和利息。截至2020年6月22日，江仁祥结欠本金93826.38元、利息7867.2元、违约金（滞纳金）1229.55元，共计102923.13元。为了维护连城县农村信用合作联社城北信用社的合法权益，特提起诉讼，请求判如所请。 江仁祥、钱彩琴、陈杰、黄跃华未作答辩，亦未向本院提交书面证据材料。 本院经审理认定事实如下：2018年7月14日，江仁祥向连城县农村信用合作联社城北信用社申请办理福万通普惠金融贷记卡，钱彩琴以江仁祥配偶身份在《福万通普惠金融卡夫妻共同偿还确认书》上签字捺印。《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定：连城县农村信用合作联社城北信用社核准发给江仁祥福万通普惠金融贷记卡后，江仁祥应按照连城县农村信用合作联社城北信用社网站等渠道公布的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》承担各类费用；该卡支持“随借随还”，系统根据罗传胜的透支金额按日计收利息、费用；江仁祥需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等；若江仁祥在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；江仁祥未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；发生丧失还款能力等可能影响连城县农村信用合作联社城北信用社债权实现的情形，其可停止卡片使用、收回卡片并要求江仁祥立即清偿所有欠款。2018年7月21日，连城县农村信用合作联社城北信用社（贷款人）与江仁祥（借款人）、钱彩琴（借款人授权代理人）、陈杰（保证人）、黄跃华（保证人）签订《最高额保证借款合同》，合同约定：自2018年7月21日起至2021年7月20日止，由连城县农村信用合作联社城北信用社在最高贷款本金余额100000元内，对江仁祥一次或分次发放贷款；每笔贷款的最后到期日不超过2021年7月20日,贷款利率为年利率11.7%；保证人陈杰、黄跃华愿为江仁祥的上述债务提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年，如连城县农村信用合作联社城北信用社按本合同约定宣布债务提前到期，保证期间为连城县农村信用合作联社城北信用社确定的债务提前到期之日起二年；保证担保范围包括本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用；江仁祥在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，连城县农村信用合作联社城北信用社按约定通知江仁祥、陈杰、黄跃华后，有权停止发放贷款、宣布贷款提前到期并收回、解除合同；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。江仁祥欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。同日，连城县农村信用合作联社城北信用社向江仁祥发放了卡号为62×××06的福万通普惠金融贷记卡，信用额度100000元。自2019年11月22日起江仁祥未按约定履行还款付息义务，截至2020年6月22日，江仁祥结欠连城县农村信用合作联社城北信用社透支本金93826.38元、利息（含费用、违约金）9096.75元。 上述事实，有连城县农村信用合作联社城北信用社提供的江仁祥与钱彩琴的结婚证复印件、福万通普惠金融贷记卡申请表、福万通普惠金融卡夫妻共同偿还确认书、领用合约、最高额保证借款合同、贷款试算清单以及连城县农村信用合作联社城北信用社的委托诉讼代理人邱建伟在法庭上的陈述等证据证实，本院予以确认。 本院认为，连城县农村信用合作联社城北信用社与江仁祥于2018年7月14日签订的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》及连城县农村信用合作联社城北信用社与江仁祥、钱彩琴、陈杰、黄跃华于2018年7月21日签订的《最高额保证借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容合法，属有效合同，各方当事人应按照合同约定全面履行自己的义务。江仁祥在涉案合同有效期内未按约还款属违约，连城县农村信用合作联社城北信用社有权依约解除合同，宣布借款提前到期，要求江仁祥清偿借款本息、费用及违约金。钱彩琴以江仁祥配偶身份在《福万通普惠金融卡夫妻共同偿还确认书》上签名捺印并以借款人江仁祥授权代理人身份在涉案《最高额保证借款合同》上签字确认，本案借款应当认定为江仁祥、钱彩琴夫妻共同债务，应由其二人共同偿还。陈杰、黄跃华作为连带责任保证人，现仍处于合同约定的保证期间内，应按照合同约定对江仁祥、钱彩琴的上述债务承担连带清偿责任。陈杰、黄跃华承担保证责任后有权向江仁祥、钱彩琴追偿。连城县农村信用合作联社城北信用社的诉讼请求，均具有事实和法律依据，本院予以支持。但连城县农村信用合作联社城北信用社诉请的逾期利息、违约金之和应以尚欠透支本金93826.38元为基数按年利率24%计算的金额为限，超出部分，本院不予支持。江仁祥、钱彩琴、陈杰、黄跃华经本院合法传唤未到庭参加诉讼，属对其诉讼权利的处分，本院依法缺席审理并判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下： 一、解除连城县农村信用合作联社城北信用社与江仁祥于2018年7月14日签订的《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》及与江仁祥、钱彩琴、陈杰、黄跃华于2018年7月21日签订的《最高额保证借款合同》； 二、江仁祥、钱彩琴应于本判决生效之日起十日内向连城县农村信用合作联社城北信用社共同偿还透支本金93826.38元、利息（含费用、违约金）9096.75元，并支付自2020年6月23日起至借款还清之日止以透支本金93826.38元为基数按月利率9.75‰计算的利息以及每月按合同约定的最低还款额未还部分的5%计算的违约金（每月产生的利息、违约金之和以当月尚欠透支本金为基数按年利率24%计算的金额为限）； 三、陈杰、黄跃华对江仁祥、钱彩琴的上述债务承担连带清偿责任，陈杰、黄跃华承担保证责任后有权向江仁祥、钱彩琴追偿； 四、驳回连城县农村信用合作联社城北信用社的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2358.4元，减半收取计1179.2元，由江仁祥、钱彩琴负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  陈 玮 二〇二〇年八月十八日 代理书记员  傅伯元 附相关法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2．《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 4.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。