安徽省淮北市相山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0603民初3084号 原告：中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司，住所地安徽省淮北市相山区古城路30号。 负责人：邵建彬，该公司总经理。 委托诉讼代理人：郝朝皖，安徽亚星律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴华伟，安徽亚星律师事务所律师。 被告：关勇军，女，1973年8月12日出生，汉族，住安徽省淮北市相山区。 被告：孙士金，男，1962年6月17日出生，汉族，户籍地安徽省淮北市相山区。 原告中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司（以下简称人保财险淮北分公司）与被告关勇军、孙士金保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告人保财险淮北分公司的委托诉讼代理人郝朝皖、被告关勇军到庭参加诉讼。被告孙士金经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保财险淮北分公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令关勇军、孙士金支付人保财险淮北分公司代偿款、未付保费合计32991.87元；2.依法判令关勇军、孙士金支付违约金177.2元（以32814.67元为基数，按照0.06%/日计算，自2020年6月8日起暂计算至2020年6月17日，请求至款项付清之日止）；3.本案的诉讼费、律师费等由关勇军、孙士金承担。事实与理由：2019年5月，关勇军与中国农业银行股份有限公司淮北淮海路支行（以下简称农行淮北淮海路支行）签订个人担保借款合同，关勇军向农行淮北淮海路支行借款41000元。2019年5月，关勇军向人保财险淮北分公司投保个人信用贷款保证保险，人保财险淮北分公司于2019年5月为前述借款出具个人信用贷款保证保险保险单，被保险人为农行淮北淮海路支行。保险单对保险费金额、保险金额、保费缴纳方式等均进行了约定，另约定在人保财险淮北分公司赔偿后关勇军需向人保财险淮北分公司归还全部赔偿款项和未付保费，关勇军超过30日未赔偿视为违约，应向人保财险淮北分公司支付违约金，同时人保财险淮北分公司有权主张赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2019年5月17日，孙士金签署共同贷款共同偿还协议，承诺愿意共同偿还上述款项。2020年6月，因关勇军、孙士金不能正常偿还农行淮北淮海路支行贷款，人保财险淮北分公司按照约定向农行淮北淮海路支行赔付代偿款32195.4元。农行淮北淮海路支行收到代偿款后，向人保财险淮北分公司出具代偿债务与权益转让确认书，约定将其对关勇军追偿的全部权益转让给人保财险淮北分公司。后人保财险淮北分公司向关勇军、孙士金追偿未果。为维护人保财险淮北分公司的合法权益，根据相关规定提起诉讼，请法院判如所请。 关勇军辩称，人保财险淮北分公司的诉讼请求没有事实及法律依据，应当驳回。1.人保财险淮北分公司与事实不符，人保财险淮北分公司与农行淮北淮海路支行的贷款合同签订于2019年5月17日，贷款合同明确约定以保单作为担保，也写明了保证保险单号，此时还没有签订保险单，保险单于2019年5月18日签订；2.该保单及特别约定系格式合同和格式条款，人保财险淮北分公司在办理保证保险业务所依据的银保监会核准的保险条款中并无特别约定的内容，人保财险淮北分公司对该内容未进行特别提示和说明；3.关勇军没有按时偿还贷款的原因系人保财险淮北分公司与农行淮北淮海路支行恶意串通，违法订立显失公平的违规合同所致；4.人保财险淮北分公司的个人信用贷款费率及保费的计算方式违反了其向银保监会备案《个人信用贷款保证保险费率》规定的费率，关勇军保留向银保监会投诉的权利；5.共同偿还协议无贷款日期、月还款金额、贷款人等基本信息，与本案无关，孙士金不承担还款责任。 本院经审理认定事实如下：2019年5月13日，关勇军向人保财险淮北分公司投保个人信用贷款保证保险。当日，人保财险淮北分公司同意承保并出具保险单，由关勇军签名予以确认。保险单载明：被保险人为农行淮北淮海路支行，贷款金额41000元，保险费24570.72元，保险金额45498.71元，保费费率1.5001%，在银行扣款之日每月按时缴纳，每月682.52元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等内容。 2019年5月17日，农行淮北淮海路支行与关勇军签订个人担保借款合同。合同约定：关勇军向农行淮北淮海路支行贷款41000元用于日常生活消费，贷款期限为36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；以每一个月为一个周期还款，还款日为每季末月或每期末月的借款发放日对应日等内容。 2019年5月17日，孙士金在共同贷款共同偿还协议的共同偿还人处签字捺印。该协议载明：借款机构名称为人保财险淮北分公司，贷款金额41000元，如名义借款人不能在约定还款日及时还款，由共同借款人承担当月还款总额。如任何一方违约所产生的法律后果及经济损失由违约方自行承担（如：上门催收，起诉及诉讼中产生的一切费用均由违约方承担）等内容。关勇军自认其与孙士金系儿女亲家关系。 合同签订后，农行淮北淮海路支行按约向关勇军发放贷款41000元，关勇军、孙士金未按约偿还借款本息。2020年6月7日，人保财险淮北分公司向农行淮北淮海路支行赔付了关勇军、孙士金拖欠的借款本息32195.4元。截止2020年6月7日，关勇军、孙士金尚欠人保财险淮北分公司保费619.27元。以上款项合计32814.67元。人保财险淮北分公司向关勇军、孙士金催要未果遂诉至本院，致本纠纷产生。为本次诉讼，人保财险淮北分公司支出律师代理费600元。 以上事实，有人保财险淮北分公司提交的个人担保借款合同及借款凭证、投保单、个人信用贷款保证保险保险单、理赔确认书、代偿债务与权益转让确认书、系统缴费清单、律师代理费发票、共同贷款共同偿还协议及当事人的陈述予以证明，本院经审查予以确认并在卷佐证。 本院认为，关勇军与农行淮北淮海路支行签订的个人担保借款合同及向人保财险淮北分公司投保的个人信用贷款保证保险，孙士金向人保财险淮北分公司出具共同贷款共同偿还协议，均系当事人真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，合法有效，双方均应按约履行。关勇军、孙士金未能按约偿还农行淮北淮海路支行的借款本息，致使人保财险淮北分公司依照合同约定承担了保险责任，农行淮北淮海路支行已从人保财险淮北分公司取得保险赔偿金。依据保险合同的相关约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项。故人保财险淮北分公司主张关勇军、孙士金偿还代偿款、未付保费32814.67元，理由充分，本院予以支持。 关于违约金的问题。人保财险淮北分公司与关勇军在个人信用贷款保证保险保险单中约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日0.06%向保险人缴纳违约金。因该违约金约定的计算标准过高，本院酌定调整为按照年利率6%予以计算。故，涉案违约金应以代偿款32814.67元为基数，自2020年6月8日起计算至欠款清偿完毕之日止。 关于律师代理费的问题。人保财险淮北分公司与关勇军、孙士金在个人保证保险单及共同贷款共同偿还协议中约定保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催要产生的其他费用。人保财险淮北分公司主张关勇军、孙士金支付律师代理费600元，理由充分，本院亦予以支持。 关勇军辩称贷款合同签订早与保险单签订日期；其没有按时偿还贷款的原因系人保财险淮北分公司与农行淮北淮海路支行恶意串通，违法订立显失公平的违规合同所致；人保财险淮北分公司的个人信用贷款费率及保费的计算方式违反了其向银保监会备案《个人信用贷款保证保险费率》规定的费率，但是其未提供证据予以证明，无事实及法律依据，本院不予采纳。关勇军抗辩共同偿还协议无贷款日期、月还款金额、贷款人等基本信息，与本案无关，孙士金不承担还款责任，但是基于共同偿还协议中载明的借款金额为41000元，与本案借款金额一致，加之孙士金与关勇军的亲戚关系，故本院认定孙士金签署的共同贷款共同偿还协议是对本案款项的还款承诺，对关勇军的该项抗辩，本院不予支持。孙士金无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权利。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、关勇军、孙士金于本判决生效后十日内支付中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司代偿款、未付保费共计32814.67元及其违约金（按照年利率6%计算，自2020年6月8日起支付至清偿完毕之日止），律师代理费600元。 二、驳回中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费350元，减半收取计175元，由中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司负担5元，由关勇军、孙士金负担170元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。 审判员  潘红梅 二〇二〇年八月二十五日 法官助理豆春枝 书记员杨慧翠 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。