通辽铁路运输法院民 事 判 决 书（2020）内7104民初192号原告：钱玉梅，女，公民身份号码×××，汉族，农民，住内蒙古自治区通辽市。委托诉讼代理人：李宝，内蒙古胜辩律师事务所。委托诉讼代理人：崔雁宇，内蒙古胜辩律师事务所。被告：中国平安人寿保险股份有限公司通辽中心支公司。法定代表人：李庆柱，总经理。委托诉讼代理人：乔光远，内蒙古源生律师事务所律师。原告钱玉梅与被告中国平安人寿保险股份有限公司通辽中心支公司(以下简称平安人寿通辽公司)健康保险合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告钱玉梅及其委托诉讼代理人李宝、崔雁宇，被告平安人寿通辽公司的委托诉讼代理人乔光远到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告钱玉梅向本院提出诉讼请求：一、要求确认原被告签订的人身保险合同无效，庭审中原告变更诉讼请求，以被告存在欺诈行为由主张合同可撤销；二、要求被告返还原告保费11109.27元。事实和理由：2017年3月27日，被告的保险推销员找到原告，销售平安福16（1182）和平安福重疾16（1183）保险，并称非常适合原告目前的身体状况，建议投保。原告听了推销员的介绍，推销员介绍平安福16（1182）和平安福重疾16（1183)两个项目的保险期间是终身，缴费年限30年，基本保险金额150000元和120000元，保险费为1785元和1128元，共计交保险费3703.09元。原告依据被告推销员的介绍进行投保并在保单上的签名处签了名。2020年1月，原告找被告推销员拿回属于自己的保险合同后，发现其客服和推销员介绍的平安福16（1182）和平安福重疾16（1183）两个项目的保险赔付金额不一致，推销员介绍原告患有重大疾病时赔付120000元，死亡赔付150000元，交满30年返本金。但客服介绍的是，原告患有重大疾病时赔付的保险金额为120000元，死亡的赔付保险金额为30000元，交满30年不返本金。原被告签订的保险合同显失公平，原告认为被告推销员的行为属于欺骗消费者的行为。2020年1月，因原告拿回属于自己的保险合同后，发现合同的内容和推销员介绍的讲述不一致，原告才发现自己的合法权益被侵权，故原告依据《保险法》等相关法律规定，请求人民法撤销与被告签订的保险合同，并要求被告全额退还保费11109.27元被告平安人寿通辽公司辩称：1、双方签订的合同是双方真实意思表示，没有欺诈的事实存在；2、原告撤销保险合同已经过了一年的除斥期间，不应予以支持；3、如果原告要求退保费我公司同意退保险合同的现金价值。综上，请求驳回原告的全部诉讼请求。为支持其诉讼请求：原告举证人身保险合同及微信聊天记录各一份，用以证明：原告的保险合同是在2020年1月12日取回；被告业务员并没有向原告详细说明保险合同的相关内容和保险合同当中的格式条款，根据法律规定是无效的，包括退保的现金价值约定也是无效的；原告拿回保险合同以后经与客服咨询后发现保障范围与保单介绍不一致，如果重疾理赔120000元以后如果再发生被保险人死亡的情况只理赔30000元，并不像保险业务员介绍的重疾理赔120000元以后被保险人发生死亡的情况再理赔150000元，并且保单缴费满30年后不返还本金，与业务人员介绍不符，能够证实保险公司存在欺诈行为。被告质证为：对保险合同的真实性没有异议，在保险合同附所投保保险的现金价值表和保险合同中约定：原告如果主张解除合同，我们按合同约定退保费的现金价值，在合同均有您解除的手续和风险的条款约定，约定如果您在犹豫期以外解除合同，我们向您退还本保险合同的现金价值，在保险合同的第91页-人身保险投保书、投保人被保险人声明和授权的第一项：中国平安人寿保险股份有限公司及其代理人已提供本人所投保产品条款，对条款进行的说明尤其是免除保险人责任条款，合同解除条款进行了明确说明，本人对所投保产品条款及产品说明书已认真阅读理解并同意遵守，原告钱玉梅本人在下方签字认可，上述内容在保险合同的第95页第9项，犹豫期后解除保险合同请您慎重，若您在犹豫期后解除保险合同您会有一定的损失，我们自收到解除合同申请书30日内按照合同约定退还保险单的现金价值，投保人钱玉梅签字确认以上内容，在合同的最后一页原告亲自转账缴纳保费。证明我公司就保险合同条款对钱玉梅进行了明确说明；对于微信聊天记录真实性有异议：1、不是本案的业务员及其聊天记录，并且只提供一条，即使是业务员与钱玉梅的聊天记录，但是前后没有衔接，不能证明业务员对其解释条款有出入；2.聊天记录解释是真实的，也是根据合同解释的条款，重大疾病120000元是合同约定的，身价150000-450000元也是根据合同，如果原告疾病赔付保险金150000元，合同还有一份附加长期意外保险保额是150000元，如果因公共交通事故或者自驾车身故，双倍给付150000元，这也就可以解释身价150000-450000元。另外该聊天记录是投保以后的2019年4月26日，业务员不可能记清原告投保的保费是多少钱，该证据证明不了投保当时业务员没有就保险条款对其进行明确说明。本院对原告所举证据认证为：原告举合同书及微信聊天记录不能证明业务员销售保险存在虚假陈述的行为，对该两份证据的证明问题不予采信。被告为反驳原告的诉讼请求举证为：证据1、复举保险合同中的人身投保书、投保人和被保险人声明和授权一、人身投保提示书的第四项和第五项，用以证明：我公司就保险条款对原告进行的明确说明，原告签字确认以上内容；证据2、保险合同回执，用以证明：钱玉梅本人在2017年3月27日收到了保险合同，钱玉梅签字确认；证据3、回访录音光盘及笔录各一份，用以证明：钱玉梅收到了保单，并在犹豫期内没有退保，其了解保险条款；原告钱玉梅质证为：对于证据1原告不清楚条款内容，当时保险业务员让原告签字就签字了，另外事实上收到合同的时间是2020年1月份；对于证据2、3的真实性没有异议，回执是在还未收到保险合同之前就签订的，并且日期没有经过原告方的确认，另外录音是业务员说让原告回答是，收到了等等。当时的情况是原告方并没有收到合同而且合同的相关内容业务没有介绍给原告。本院认证为：被告所举以上证据结合原告提供的保险合同书能够证明原告在投保时已在投保书、投保提示书、回访回执上签字确认，回访录音中能够证明原告收到保险条款及在犹豫期内解除保险合同的内容，原告对被告所举证据的质证意见没有证据佐证支持，故不予采信原告的质证意见，对被告以该组证据证明的问题予以采信。经审理查明，2017年3月27日，原告钱玉梅通过被告公司业务员张金珠，在被告公司投保了主险平安福终身寿险一份，保险合同号：P310000017755801。其中包括主险平安福16（1182）保险期间为终身，交费年限为30年，基本保险金额150000元，保费1785元；附加长险平安福重疾保险期间为终身，交费年限为30年，基本保险金额120000元，保费1128元；长期意外13（1120）保险期间为41年，交费年限为30年，基本保险金额150000元，保费585元；豁免C16（1185），保险期间为终身，交费年限为29年，保费67.09元。附加一年短期险意外医疗A（527），基本保险金额20000元，保费138元。另查明，在该平安福终身寿险（2016））条款5.1“犹豫期”部分载明：自您签收本合同的次日零时起，有20日的犹豫期。在此期间，请您认真审视本合同，如果您认为本险合同与您的需求不相符，您可以在此期间提出解除本主险合同，我们将无息退还您所支付的全部保险费。6.1“现金价值”部分载明：指保险单所具有的价值。通常体现为解除合同时，由本公司退还的那部分金额。本主险合同保单年度末的现金价值会在保险单上载明。保单年度内的现金价值您可以向我们咨询。5.2“您解除合同的手续及风险”部分载明：如果被保险人未发生保险事故，且您在犹豫期后要求解除本合同，请填写解除合同申请书并向我们提供下列资料的原件：（1）保险合同；（2）您的有效身份证件。自我们收到解除合同申请书时起，本主险合同终止，我们自收到解除合同申请书之日起30日内向您退还本合同终止时的现金价值。您在犹豫期后解除合同会遭受一定损失。原告先后交纳了两期保险费，合计11109.27元。2017年3月27日，原告在被告公司作出的电话回访中自认投保书中是其亲笔签名，并阅读过产品说明书和投保提示的内容，对保险责任、责任免除、保险期间及犹豫期的内容均有了解，在投保回执单签字的次日开始，有20天的犹豫期，超过20天退保可能会有一些损失，原告钱玉梅在保险回执单上签字。本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。本案中，原告请求判令被告返还原告缴纳的保险费11109.27元，其依据是被告保险业务员陈述与合同记载内容不符，但原告提供的证据不能证明业务员在投保过程中存在欺诈性的陈述行为，原告作为具有完全民事行为能力人，在订立合同时应当尽到审慎的注意义务，且涉案保险条款明确载明犹豫期后要求解除合同退还合同终止时的现金价值，原告也在电子投保确认单中签名并书写相关确认内容，在被告提供的回访录音中也确认犹豫期后解除合同会遭受一定损失，保险条款也对解除合同的风险进行了提示，故原告以自己遭受欺诈为由而要求撤销合同的请求证据不足，予以驳回。对原告请求判令被告返还原告交纳的保险费的诉讼请求，亦不予支持。综上所述，依据最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十条之规定，判决如下：驳回原告钱玉梅的诉讼请求。案件受理费38.87元，由原告钱玉梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于通辽市中级人民法院。审判员  姚宏波二〇二〇年八月七日书记员  金凤鸣