重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初3676号原告：中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城街道办事处向阳路2号附19号、附20号、附21号、附22号，统一社会信用代码91500115903366142C。负责人：任容，该支行行长。委托诉讼代理人：陈原，北京德恒（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：张文静，北京德恒（重庆）律师事务所律师。被告：陈磊，男，1995年12月7日出生，汉族，住重庆市长寿区被告：田维艳，女，1995年7月26日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称农行长寿支行）与被告陈磊、田维艳信用卡纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告农行长寿支行的委托诉讼代理人韩思宇到庭参加诉讼，被告陈磊、田维艳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈磊、田维艳向原告农行长寿支行偿还信用卡透支本金5000元，并支付截至2020年3月13日的利息568.7元、逾期还款违约金286.51元、手续费125.1元，以上共计5980.31元；2.判令被告陈磊、田维艳向原告农行长寿支行自2020年3月14日起至欠款本息结清之日止的利息（利息以尚欠本金为基数，按日利率万分之五的标准计付）、复利（以应付未付利息为基数，按日利率万分之五的标准计付）、逾期还款违约金（以每期账单最低还款额未偿还部分的5%的标准计收）；3.判令被告陈磊、田维艳向原告农行长寿支行支付律师费1500元、公告费等原告为实现债权而产生的费用；4.判令被告陈磊、田维艳承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年12月21日，被告陈磊向原告农行长寿支行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（以下简称《申请表》），申请办理农行金穗贷记卡。被告陈磊签字确认并自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称《章程》）和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）的规定。原告农行长寿支行已按约定变更《领用合约》及《章程》，并在其官方网站进行了公示，被告陈磊未在公示期内办理销户手续，视为同意《领用合约》及《章程》的修改。原被告双方应适用已公示的2019版领用合约及章程。被告陈磊的申请经原告农行长寿支行审核批准后，原告农行长寿支行向被告陈磊发放了卡号为625996035416xxxx的金穗贷记卡。被告陈磊领取该卡后多次透支消费，但未按约定履行还款义务。截至2020年3月13日，被告陈磊尚欠原告农行长寿支行信用卡透支本金5000元、利息568.7元、逾期还款违约金286.51元、手续费125.1元，共计5980.31元。同时，原告为实现本案债权已实际产生律师费1500元。被告陈磊所涉本案债务发生于与被告田维艳婚姻关系存续期间，其办理的贷记卡授信额度低，主要用于生活消费领域，消费金额亦在合理范围，符合国家统计局划分的八大类消费范畴。故被告陈磊逾期未归还产生的欠款本息及因违约需要承担的费用，均属于夫妻共同债务，被告田维艳应承担共同还款责任。综上，原告农行长寿支行有权要求二被告支付信用卡透支本金、利息、复利、逾期还款违约金等至欠款付清时止，并有权要求二被告共同向原告支付律师费1500元、公告费、诉讼费等原告为实现本案债权而产生的全部费用。被告陈磊、田维艳未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018后附《领用合约》和《收费标准》，其中《领用合约》约定：乙方（金穗贷记卡申请人）已知悉、理解并同意《章程》。透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。农业银行的信用卡业务相关服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知。农业银行将严格按照依据相关法律法规规定的程序制定和调整的服务价格收取费用。农业银行调整服务价格或变更本合约的，乙方可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后，有权选择解除本合约并销卡；双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应合约内容。为履行本合约需向第三方支付的费用由各方依据相关法律法规的规定承担，法律法规未作规定的，由双方协商承担。乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。甲方可基于执行国家法律法规、维护客户权益、保障交易安全、进行系统升级、提升服务质量等原因变更本合约，暂停或终止本业务服务，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知。乙方不同意的，可以在清偿透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务的前提下解除本合约并销卡；双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应合约内容。与本合约相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以乙方邮寄地址为送达地址。若发生变更，乙方应通过双方认可的其他方式通知发卡行，否则仍视为送达。《收费标准》载明：境内本行预借现金、转账和充值收费为交易金额的1%/笔，最低1元；境内他行预借现金、转账和充值收费为（交易金额的1%+2元）/笔，最低3元；逾期还款违约金为最低还款额未偿还部分的5%。原告农行长寿支行经审核后向被告陈磊发放了卡号为625996035416xxxx的信用卡，授信额度为5000元，被告陈磊收到后激活并使用该卡，但未按时足额还款，截至2020年3月13日，其尚欠原告农行长寿支行信用卡透支本金5000元、利息568.7元、逾期还款违约金286.51元、手续费125.1元，共计5980.31元。原告农行长寿支行委托重庆佳程律师事务所代理本案诉讼事宜，为此向该所支付律师代理费1500元。同时查明，被告陈磊、田维艳于2017年12月8日登记结婚。案涉信用卡消费于二被告婚姻关系存续期间，消费金额、消费领域未超出家庭日常生活需要。上述事实，有原告农行长寿支行的陈述，《申请表》、《领用合约》、《收费标准》、婚姻登记信息、账户基本信息、交易明细查询、《委托代理协议》、增值税专用发票、收付款业务回单等证据在卷佐证。被告陈磊、田维艳未到庭参加诉讼，视为主动放弃举证、质证和抗辩的权利，由其自行承担相应法律后果。上述证据符合证据的一般形式要件，本院予以确认。本院认为，被告陈磊向原告农行长寿支行申请办理信用卡，并愿意遵守《领用合约》的约定，系其真实意思表示，被告陈磊在收到原告农行长寿支行核发的信用卡后开通并使用，其与原告农行长寿支行形成了金融借款合同关系。被告陈磊在借款后未按照约定还款，构成违约，原告农行长寿支行有权按照《领用合约》、《收费标准》的约定要求其偿还截至2020年3月13日尚欠的信用卡透支本金5000元、利息568.7元、逾期还款违约金286.51元、手续费125.1元，共计5980.31元，以及从2020年3月14日起至欠款本息结清之日止的利息（以尚欠本金为基数，按日利率万分之五的标准计付）、复利（以应付未付利息为基数，按日利率万分之五的标准计付）、逾期还款违约金（以每期账单最低还款额未偿还部分的5%的标准计收）。本案债务发生于二被告婚姻关系存续期间，且未超出家庭日常生活需要，属于夫妻共同债务，被告田维艳应承担共同还款责任。同时，原告农行长寿支行主张的律师代理费1500元，符合双方约定，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：被告陈磊、田维艳于本判决生效后五日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行截至2020年3月13日尚欠的信用卡透支本金5000元、利息568.7元、逾期还款违约金286.51元、手续费125.1元，共计5980.31元；被告陈磊、田维艳于本判决生效后五日内共同向原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行支付自2020年3月14日起至欠款本息结清之日止的利息（以尚欠本金为基数，按日利率万分之五的标准计付）、复利（以应付未付利息为基数，按日利率万分之五的标准计付）、逾期还款违约金（以每期账单最低还款额未偿还部分的5%的标准计收）；被告陈磊、田维艳于本判决生效后五日内共同支付原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行律师费1500元；驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25元，由被告陈磊、田维艳共同负担。本判决为终审判决。审 判 员 杨春秀二〇二〇年八月二十八日法官助理 孙 望书 记 员 左欣玉