浙江省乐清市人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0382民初4422号原告：浙江乐清联合村镇银行股份有限公司虹桥支行，住所地浙江省乐清市虹桥镇东南巷61.63.65.67号，统一社会信用代码91330382585000814F。责任人：林雪芬。委托诉讼代理人：占泽源，系原告职工。被告：吴成永（曾用名吴碎胡），男，1977年6月14日出生，汉族，住乐清市。被告：吴建龙，男，1979年11月4日出生，汉族，住乐清市。原告浙江乐清联合村镇银行股份有限公司虹桥支行与被告吴成永、吴建龙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案受理后，依法由审判员朱文协适用简易程序独任审判，于2020年6月23日公开开庭进行了审理。原告浙江乐清联合村镇银行股份有限公司虹桥支行的委托诉讼代理人占泽源到庭参加诉讼；被告吴成永、吴建龙经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浙江乐清联合村镇银行股份有限公司虹桥支行向本院提出诉讼请求：1、被告吴成永偿还原告借款本金30555.54元、期内利息6955.58元、逾期利息（截至2020年1月13日为545.42元，剩余利息以本金30555.54元为基数，按月利率15.75‰从2020年1月14日起计算至判决实际履行完毕之日止）、复利（截至2020年1月13日为751.05元，剩余部分以尚欠期内未付利息6955.58元为基数，按月利率15.75‰从2020年1月14日起计算至判决实际履行完毕之日止）；2、被告吴建龙对第1项诉讼请求承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年9月7日，被告吴成永与原告签订《保证借款合同》，合同编号为乐联银（2017）保借字第263017090715213号，合同约定：1、原告向被告吴成永发放贷款5万元，借款期限自2017年9月7日至2020年9月4日止。2、借款利率为月利率10.5‰，还款方式为：按月付息，每月偿还的本金金额为1388.89元，还款日为每月21日，如借款人需要还清所有借款或到期还款时，应利随本清，逾期付息视为违约。3、借款人未按期归还借款本金货为按期支付利息的，贷款人有权停止本合同尚未发放的贷款，提前收回未到期贷款。4、未按期归还借款本金，从逾期之日起在当笔执行利率基础上加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付借款利息，按逾期罚息利率计收复息。被告吴建龙作为保证人对该合同项下的本息、违约金、及诉讼费、律师费等实现债权的全部费用提供连带责任保证。借款合同签订当日，原告依约向被告吴成永发放贷款本金5万元，被告吴成永向原告出具借款借据一份，在借款合同到期后，借款人吴成永未按约定足额偿还本金及利息，原告于2019年12月10日向二被告分别发出贷款催收通知书，宣布贷款提前到期，截至2020年1月13日，被告吴成永尚欠本金30555.54元，期内利息6955.58元、逾期利息545.42元、复利751.05元，已构成严重违约，保证人吴建龙亦未履行担保义务。原告在庭审中自认被告于2020年6月16日已经偿还34709.46元,其中借款本金25000.02元、利息8563.14元、复利1146.3元。要求变更第一项诉讼请求为：判令被告吴成永偿付原告借款本金5555.52元、逾期利息（暂算至2020年6月22日为1441.81元，剩余利息以本金5555.52元为基数从2020年6月23日按月利率15.75%计算至判决履行完毕之日止）、复利170.76元。被告吴成永、吴建龙未到庭答辩，也未提交任何证据。经审理本院查明的事实与原告诉称的基本一致。另查明，本案借款约定还款方式为等额本金，截至原告宣布贷款提前到期日即2019年12月10日，被告尚欠本金30555.54元（其中已到期本金16666.68元，未到期本金为13888.86元），期内利息6955.58元，复利626.89元。本院认为，原告在本案中所主张的事实，均有原告提供证据予以佐证，被告吴成永、吴建龙经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其对该事实放弃抗辩的权利，故对原告所主张的事实予以确认。被告吴成永出现贷款逾期未予归还的情形，已经符合借款合同中关于违约事项的约定，原告按照合同约定，享有单方宣告合同提前到期的权利。涉案借款系采取分期还款方式，并约定未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%计收逾期利息，因此对原告在宣告贷款提前到期之前已经到期的借款本金16666.68元，原告有权要求被告按照借款合同约定支付尚欠本金及相应的逾期利息。关于其余借款本金13888.86元，因原合同约定的借款到期日尚未到期，故不存在借款逾期的情形。且贷款银行约定有权宣告提前到期，是在出现根本性违约或债权不安等情形下赋予债权人的权利救济，属于解除权行使，其后果是使合同关于到期日的合同约束力归于消灭。故贷款银行既已选择宣告贷款提前到期，其要求计收逾期利息的请求缺乏合同依据。且在此情形下，请求支付逾期利息存在双重救济适当性的考量，容易造成宣告提前到期权利的滥用，及对不良贷款风险化解的必要容忍度降低。故本院对于原告有关该借款本金的逾期利息诉讼请求不予支持。截至2019年12月10日，被告尚欠本金30555.54元（其中已到期本金16666.68元，未到期本金为13888.86元），期内利息6955.58元，复利626.89元。其中已到期本金16666.68元自2019年12月10日到2020年6月16日的利息按照月利率15.75‰计算为1653.75元；其中未到期本金13888.86元自2019年12月10日到2020年6月16日的利息按照月利率10.5‰计算为918.75元；上述两笔本金的利息合计2572.5元，加上宣布到期日之前的期内利息6955.58元，共计9528.08元。复利按照期内利息6955.58元自2019年12月10日到2020年6月16日的利息按照月利率15.75‰计算为690.17元，加上宣布到期日之前的626.89元，合计为1317.06元；故截至2020年6月16日，被告尚欠借款本金30555.54元，利息9528.08元、复利1317.06元。2020年6月16日，被告偿还34709.46元，按照先还息后还本的原则，扣除利息9528.08元和复利1317.06元，剩余23864.32元；先优先抵扣到期本金16666.68元，余额为7197.64元；再抵扣未到期本金13888.86元，截至2020年6月16日，被告尚欠本金6691.22元。被告吴建龙作为连带责任保证人，应对被告吴成永上述债务承担连带保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴成永应偿还原告浙江乐清联合村镇银行股份有限公司虹桥支行借款本金6691.22元及利息（以本金6691.22元为基数自2020年6月16日起按月利率10.5‰计算至实际履行完毕之日止），款限本判决生效后十五日内交本院虹桥人民法庭转付。二、被告吴建龙对上述第一项债务承担连带保证责任；在其承担保证责任后，有权向被告吴成永追偿。三、驳回原告浙江乐清联合村镇银行股份有限公司虹桥支行的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费770元、减半收取385元，由被告吴成永、吴建龙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 员 朱文协二〇二〇年八月十四日代书记员 张 资