文书内容重庆市万州区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0101民初7944号原告：中国建设银行股份有限公司重庆万州分行，住所地重庆市万州区高笋塘86号，统一社会信用代码9150010190790389XP。负责人：成良勇，行长。委托诉讼代理人：蔡力，重庆丽达律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：周顺，重庆丽达律师事务所律师，一般代理。被告：宋光伟，男，1969年9月3日出生，汉族，住重庆市万州区。被告：徐强，男，1970年12月4日出生，汉族，住重庆市万州区。被告：谢家贵，女，1956年3月14日出生，汉族，住重庆市万州区。被告：周建，男，1963年8月8日出生，汉族，住重庆市万州区。四被告共同委托诉讼代理人：黄超，重庆升腾律师事务所律师，特别授权。四被告共同委托诉讼代理人：牟建民，重庆升腾律师事务所实习律师，特别授权。被告：重庆市万州农业融资担保有限公司，住所地重庆市万州区天城东路489号，统一社会信用代码915001015951534436。法定代表人：邓勇，董事长。原告中国建设银行股份有限公司重庆万州分行(以下简称建行万州分行)与被告宋光伟、徐强、谢家贵、周建、重庆市万州农业融资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行万州分行的委托诉讼代理人蔡力，被告宋光伟、徐强、谢家贵、周建的诉讼代理人黄超到庭参加诉讼；被告重庆市万州农业融资担保有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。本院经审理查明事实如下：一、金融借款合同关系成立情况：2018年7月31日，重庆万州建信村镇银行有限责任公司(乙方)和宋光伟（甲方）签订《个人助业借款合同》，约定：乙方向甲方提供非循环支用的借款额度人民币壹佰玖拾万元整。借款额度有效期自2018年7月31日至2019年7月31日，借款合同项下的第一笔借款实际放款日在本条约的借款额度有效期的起始日之后的，则本条约定的借款额度有效期到期日相应顺延。贷款利率为固定利率即8%，在借款期内，该利率保持不变。申请支用借款额度时，甲方应提交《重庆万州建信村镇银行个人助业借款支用单》，经乙方审核同意并经甲方确认后，乙方按照约定放款。逾期的罚息利率为借款利率上浮50%；还款方法为按月付息，到期一次性还本，结息日固定为每月的第21日；借款逾期的，对未按时还清的借款本金和利息（包括被宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定结息方式计收利息和复利；借款到期前，对未按时还清的利息按合同约定的贷款利率和结息方式计收复利；还款顺序为重庆万州建信村镇银行有限责任公司垫付的各项费用以及实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还；但对于本金逾期超过90天仍未收回的贷款、利息逾期超过90天仍未收回的贷款，还款顺序为重庆万州建信村镇银行有限责任公司垫付的各项费用以及实现债权的费用，剩余款项按照先本后息的原则偿还；为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由宋光伟承担。2018年8月8日，重庆万州建信村镇银行有限责任公司与建行万州分行签订《信贷资产转让合同》，约定：重庆万州建信村镇银行有限责任公司将包括本案债权在内的总计32150000元信贷资产债权转让给建行万州分行，与债权相关的从债权(包括但不限于担保债权、违约金债权、损失赔偿债权、利息债权)随主债权一同转让，自合同签订之日起，转让资产债权及与债权转让相关的从债权即发生移转……；前提条件为双方均已就签署、履行合同取得了内部全部合法有效的授权，……重庆万州建信村镇银行有限责任公司已向全部转让资产的借款人发出《信贷资产债权转让告知函》，且原借款合同的借款人已签署《信贷资产债权转让告知函回执》……；建行万州分行在前提条件满足后3个工作日内，将转让价款一次性划入重庆万州建信村镇银行有限责任公司指定账户，但建行万州分行支付转让价款的时间应最晚不迟于2018年8月10日，除发生协议规定的合同终止情形，转让价款的支付不可以任何理由撤销或要求返还，如前提条件尚未满足，双方应在建行万州分行付款后继续履行直至履行完毕。本合同签订之日前（不含当日），借款人已支付的转让资产本金、利息及其他相关债权（包括但不限于罚息、违约金等）仍然归重庆万州建信村镇银行有限责任公司所有，自支付转让价款当日起（含当日），转让资产的本金余额、利息余额及其他相关债权归建行万州分行所有；债权转让后，建行万州分行对借款人执行原借款合同确定的利率和计息方式；自建行万州分行支付债权转让价款当日起（含当日），若借款人存在向重庆万州建信村镇银行有限责任公司清偿本金、利息及其他相关债权的情形，重庆万州建信村镇银行有限责任公司应在收到款项后的2个工作日向建行万州分行指定账户划转相关款项……。二、担保合同关系成立情况：2018年7月31日，重庆万州建信村镇银行有限责任公司与重庆市万州农业融资担保有限公司签订《保证金质押合同》，约定：为确保宋光伟与重庆万州建信村镇银行有限责任公司签订的《人民币流动资金贷款合同》的履行，重庆市万州农业融资担保有限公司愿意为债务人在主合同项下的全部债务提供保证金质押担保，并在合同签订之日起3个工作日内将9.5万元保证金存入保证金专户；保证金专户名称：重庆市万州农业融资担保有限公司，保证金专户账户：3××4，开户银行：重庆万州建信村镇银行；质押担保范围为包括但不限于全部本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、为实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，有权从保证金专户中划收相应款项。2018年7月31日，重庆万州建信村镇银行有限责任公司分别与重庆市万州农业融资担保有限公司签订《保证合同》，与谢家贵、周建、徐强签订三份《自然人保证合同》，四合同均约定：为确保宋光伟与重庆万州建信村镇银行有限责任公司签订的《人民币流动资金贷款合同》的履行，重庆市万州农业融资担保有限公司、谢家贵、周建、徐强愿意为债务人在主合同项下的全部债务提供连带责任保证；保证范围与前述质押担保范围一致；保证期间为自合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。2018年8月8日，重庆万州建信村镇银行有限责任公司向宋光伟、重庆市万州农业融资担保有限公司、周建、谢家贵发出了《信贷资产债权转让告知函》，宋光伟、重庆市万州农业融资担保有限公司、周建、谢家贵在《信贷资产债权转让告知函回执》上签章或签字、捺印确认。三、金融借款合同履行情况：2018年7月31日，宋光伟填写借款支用单，申请支用借款金额壹佰玖拾万元整，支付货款，借款期限12个月，借款入获批准，清划入下列账户：户名：崔小华，金额壹佰玖拾万元整，开户行华夏银行万州支行，账号：××。2018年7月31日，重庆万州建信村镇银行有限责任公司向宋光伟发放贷款190万元，固定年利率8%。宋光伟于2018年9月21日偿还利息19448.5元、于2018年12月29日偿还利息48671.35元、于2019年3月15日偿还利息24299.1元、于2019年3月21日偿还利息12599.53元。2019年12月10日，扣划保证金账户95000元，用于偿还借款本金。此后，宋光伟未再偿还其他借款。四、催收情况：无。五、实现债权的费用支出情况：建行万州分行为催收本案债权，于2020年1月13日与重庆丽达律师事务所签订《委托代理协议》，委托该所代理本案诉讼，协议约定律师代理费23465元。协议签订后，建行万州分行实际支付重庆丽达律师事务所律师费23465元。建行万州分行另支出案件受理费11792元、保全费5000元。六、诉讼请求：1.判令被告宋光伟立即偿还原告贷款本金1805000元、利息59397.8元；罚息210141.35元，共计2074539.15元；2.判令被告宋光伟自2020年5月21日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利(其中，罚息以被告未偿还的贷款本金为基数，在贷款利率的水平上上浮50%计算；复利以被告未偿还的利息和罚息为基数，在贷款利率的水平上上浮50%计算)；3.本案律师代理费23465元、诉讼费、保全费及实现债权的其他费用由被告宋光伟承担。3.判令被告徐强、谢家贵、周建、重庆市万州农业融资担保有限公司对被告宋光伟上述1至3项债务承担连带保证责任。4.判决原告对被告重庆市万州农业融资担保有限公司账号：3××4内的保证金9.5万元享有质押权，在被告宋光伟不清偿上述1-3项债务时，原告有权以该质押保证金优先受偿。本院认为，重庆万州建信村镇银行有限责任公司和宋光伟、重庆市万州农业融资担保有限公司、徐强、谢家贵、周建之间签订的前述合同系双方真实意思表示，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。重庆万州建信村镇银行有限责任公司已依约向宋光伟发放贷款，而宋光伟却未按约履行完还款义务，已构成违约。2018年8月8日，建行万州分行与重庆万州建信村镇银行有限责任公司签订的《信贷资产转让合同》，不违反法律禁止性规定，属有效合同。本院确认建行万州分行享有涉案借款本金、利息和违约责任等全部债权，故建行万州分行主张由宋光伟按照合同约定向其偿还借款本金、期内利息、罚息、复利的诉讼请求符合双方约定，本院予以支持。债权转让与建行万州分行后，重庆万州建信村镇银行有限责任公司通知了重庆市万州农业融资担保有限公司、周家、谢家贵，未通知保证人徐强，但重庆万州建信村镇银行有限责任公司与徐强签订的《自然人保证合同》并未就债权转让通知保证人进行明确约定，本案主债权在保证期间内转让时，保证债权随主债权一并转让，且保证合同的保证期限并未经过，故徐强仍应在原保证担保的范围内对建行万州分行承担保证责任。合同未明确约定以逾期利息为基数计收复利，复利应以借款期内未按时支付的利息为基数。结合还款明细，按照复利、罚息、期内利息、本金的还款顺序，经本院核算，截至2020年5月20日，宋光伟尚欠本金1805000元、期内利息59397.80元、罚息210141.35元。故本院确认罚息以尚欠本金1805000元为基数、复利以尚欠期内利息59397.80元为基数，均按借款年利率8%上浮50%计算。建行万州分行主张由宋光伟支付律师费的请求，符合双方约定，实际支出的律师费为23465元，故本院对该律师费予以支持。对于建行万州分行主张的其他实现债权的费用，目前能够明确的费用为诉讼费、律师费，保全费，本案中就此费用作出处理，尚未发生或者未能举证证明的费用暂不作调整。重庆市万州农业融资担保有限公司、徐强、谢家贵、周建为上述债务提供连带责任保证，且未超过保证期限，故对建行万州分行请求徐强、谢家贵、周建、重庆市万州农业融资担保有限公司对宋光伟所负上述债务承担连带清偿责任的主张，本院予以支持，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。建行万州分行并未举示证据证实重庆市万州农业融资担保有限公司提供质押担保的保证金目前尚在账户内，故对建行万州分行就保证金享有质押权的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条规定，判决如下：一、被告宋光伟在本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆万州分行截至2020年5月20日的借款本金1805000元、期内利息59397.80元、罚息210141.35元，本息合计2074539.15元；二、被告宋光伟在本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆万州分行自2020年5月21日起至付清之日的罚息和复利(罚息以1805000元为基数，复利以59397.80元为基数，均在借款利率年利率8%基础上上浮50%后计算)；三、被告宋光伟在本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆万州分行律师费23465元；四、被告徐强、谢家贵、周建、重庆市万州农业融资担保有限公司在本判决第一项、第二项、第三项所确定的给付款额及案件受理费、保全费范围内承担连带清偿责任；保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿;五、驳回原告中国建设银行股份有限公司重庆万州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23584元，减半收取11792元，保全费5000元，由被告宋光伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。本判决生效后，当事人应当自觉履行判决的全部义务。一方拒绝履行的，权利人可以向本院申请执行，申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员  夏 耒二〇二〇年八月二十一日法官助理  何先锋书 记 员  曾 燕