江苏省涟水县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0826民初3493号原告：江苏涟水农村商业银行股份有限公司，住所地在涟水县涟城镇涟州路5号。法定代表人：郑淮，该公司董事长。委托诉讼代理人：姜伟，该公司员工。被告：嵇永成，男，汉族，1973年8月12日出生，居民，住涟水县。被告：周爱娟，女，汉族，1975年6月23日出生，居民，住涟水县。被告：李学东，男，汉族，1971年11月8日出生，居民，住涟水县。被告：颜洁，女，汉族，1969年12月28日出生，居民，住涟水县。被告：嵇永忠，男，汉族，1973年7月24日出生，居民，住涟水县。被告：李林，女，汉族，1973年7月24日出生，居民，住涟水县。江苏涟水农村商业银行股份有限公司（以下至主文前简称涟水农商行）诉被告嵇永成、周爱娟、李学东、颜洁、嵇永忠、李林金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月22日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告涟水农商行委托诉讼代理人姜伟，被告李学东、颜洁、嵇永忠、李林到庭参加诉讼，被告嵇永成、周爱娟经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告涟水农商行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告嵇永成、周爱娟立即归还我行贷款本金100000元，利息和逾期利息14777.53元（利息算至2020年5月4日，以后产生的利息按照合同约定计算），本息合计114777.53元。被告李学东、颜洁、嵇永忠、李林承担连带责任；2、被告承担本案诉讼费。审理中，原告涟水农商行变更利息请求：要求被告支付利息和逾期利息14702.43元，本息合计114702.43元，其他请求不变。事实与理由：被告嵇永成、周爱娟于2019年2月27日在我行红窑支行贷10万元，约期2019年2月27日至2020年2月20日，贷款年利率为百分之11.56,由李学东、颜洁、嵇永出、李林提供连带担保。贷款到期后，被告未能按照约定履行还款义务，为维护我行合法权益，根据我国法律有关规定，特向人民法院提起诉讼，请求法院支持原告诉请。原告涟水农商行为证实自己的主张提供如下证据：1、借款借据一份，证明被告嵇永成、周爱娟在我行贷款本金10万元的事实；2、农户联保借款合同，证明六被告互为担保的事实；3、被告嵇永成、周爱娟、李学东、颜洁、嵇永忠、李林身份证复印件一份、被告嵇永成、周爱娟户口簿复印件一份，证明被告的身份信息；4、送达地址确认书三份，证明六被告在原告贷款时确认了文书送达地址，该地址即法律文书送达地址，文书退回之日视为送达之日。被告李学东、颜洁辩称：我们三户联保贷款是事实，但当时最高额度是50000元，超过的额度与我们没有关系，我们不承担保证责任。被告嵇永成、周爱娟拿100000元贷款，他们在涟水剑桥印象有20号楼301室商品房，夫妻俩还有轿车，而且有儿有女，大女儿上班拿工资，他们夫妻俩有能力偿还。被告嵇永忠、李林辩称：同李学东、颜洁两人答辩意见，嵇永成、周爱娟财产比我们多。被告嵇永成、周爱娟未作答辩。经审理查明，被告嵇永成与周爱娟系夫妻关系，被告李学东与颜洁系夫妻关系，嵇永忠与李林系夫妻关系。2019年2月27日，被告嵇永成、周爱娟、李学东、颜洁、嵇永忠、李林与原告涟水农商行下属红窑支行签订《农户联保借款合同》。合同约定：从2017年2月27日起至2022年2月26日止，由贷款人根据任一联保小组成员的申请和贷款人的可能，分别对联保小组成员在核定的最高贷款本金限额内分次发放贷款（具体限额详见第十三条后联保小组成员表）。每笔贷款的种类、金额、期限、用途、利率的还款方式以借款借据为准。每笔贷款的最后到期日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日。本合同项下借款按季结息，结息日为每季末月的第20日。借款借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续。保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员向贷款人借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，即联保小组成员相互承担连带保证责任，互相联保。保证期间为每一笔借款到期后三年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、违约金及贷款人实现债权的其他费用。违约责任约定，不按期归还借款本金又未获准展期。从贷款逾期之日起按借款借据约定利率加收40%罚息。不按期偿付贷款利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。被告嵇永成、周爱娟、李学东、颜洁、嵇永忠、李林在《农户联保借款合同》成员栏签名按印。联保小组成员栏中明确载明：李学东户最高贷款本金限额为伍万元、嵇永忠户最高贷款本金限额为伍万元、嵇永成户最高贷款本金限额为拾万元。另查明，2019年2月27日，借款人嵇永成在原告下属红窑支行贷款100000元，约期2019年2月27日至2020年2月20日，贷款年利率为百分之11.56。贷款后，被告嵇永成、周爱娟未能按照约定履行还款义务。截止2020年5月4日，被告嵇永成、周爱娟共欠原告涟水农商行贷款本金100000元，利息和逾期利息14702.43元，本息合计114702.43元。还查明，被告嵇永成、周爱娟在原告涟水农商行贷款时出具了地址确认书，明确其送达地址为“涟水县剑桥印象20号楼301室”，被告嵇永成、周爱娟在送达地址确认书上承诺：“1、我方向贵行确认下列地址为我方所有法律文书送达地址；2、如上述地址变更，我方应在3日内通知贵行变更《送达地址确认书》，否则贵行根据原地址发出的文件或进入诉讼程序以后，人民法院根据上述地址送达法律文书视为已送达我方，文书退回之日，视为送达之日。对上述事项，本人已阅读并了解，并保证上述地址准确有效”。上述事实，有《农户联保借款合同》、《借款借据》、被告身份证复印件、结婚证复印件、送达地址确认书以及原告涟水农商行，被告李学东、颜洁、嵇永忠、李林当庭陈述等载卷证实，本院予以确认。本院认为，原告涟水农商行与被告嵇永成、周爱娟、李学东、颜洁、嵇永忠、李林之间签订的《农户联保借款合同》，不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，原被告均应按照合同的约定行使自己的权利，履行自己的义务。合同签订以后，原告涟水农商行于2019年2月27日向被告嵇永成、周爱娟发放贷款100000元，但被告嵇永成、周爱娟未按合同的约定全面履行还本付息的义务。截止2020年5月4日，被告嵇永成、周爱娟共欠原告涟水农商行贷款本金100000元，利息和逾期利息14702.43元，本息合计114702.43元。现还款期限已届满，原告涟水农商行有权依法向借款人、保证人主张权利。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案借款人为嵇永成、周爱娟，原告涟水农商行可以依据《农户联保借款合同》的约定要求借款人承担还款责任、同时要求保证人承担连带还款责任。原告涟水农商行的诉请符合合同的约定和法律的规定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款规定：在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案被告李学东、颜洁、嵇永忠、李林系联保小组成员，其提供的为连带责任保证，且原被告在《农户联保借款合同》约定：保证期间为每一笔借款到期日后三年。而借款人嵇永成、周爱娟向原告涟水农商行借款日为2019年2月27日，借款到期日为2020年2月20日，保证期间应为2020年2月21日-2023年2月20日。原告涟水农商行于2020年7月22日起诉，没有超过保证期间，原告涟水农商行在约定的三年保证期间内，即2023年2月20前向保证人主张权利，不违反合同及法律禁止性规定，被告李学东、颜洁、嵇永忠、李林应承担连带责任保证责任。故对原告涟水农商行要求被告嵇永成、周爱娟归还截止2020年5月4日贷款本金100000元，利息和逾期利息14702.43元，本息合计114702.43元，并承担自2020年5月5日起至借款还清之日止，按合同约定利率计算利息以及要求被告李学东、颜洁、嵇永忠、李林承担连带还款责任的请求，本院予以支持。被告嵇永成、周爱娟在向原告涟水农商行贷款时出具了送达地址确认书，其在地址确认书上承诺：“原告根据确认的地址发出的文件或进入诉讼程序后人民法院根据上述地址送达法律文书，视为已送达我方，文书退回之日即视为送达之日”。故本院根据被告嵇永成、周爱娟在地址确认书中确定的地址送达应诉手续及开庭传票，无论被告嵇永成、周爱娟是否签收，均视为送达。被告嵇永成、周爱娟经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃庭审举证、质证等抗辩权利。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第二十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告嵇永成、周爱娟在本判决生效后十日内给付原告江苏涟水农村商业银行股份有限公司截止2020年5月4日的贷款本息合计114702.43元，并承担以100000元为基数从2020年5月5日起至贷款还清之日止，按合同约定利率计算的利息。二、被告李学东、颜洁、嵇永忠、李林对被告嵇永成、周爱娟所欠原告江苏涟水农村商业银行股份有限公司贷款本息承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2596元减半收取1298元，由被告嵇永成、周爱娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费。（收款人：江苏省淮安市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行，账号：62×××74）审判员  刘立卫二〇二〇年八月二十四日书记员  黄金鹏附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。…。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。