文书内容重庆市云阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0235民初4220号原告：重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行，住所地：重庆市云阳县青龙街道云江大道1335号，统一社会信用代码9150023575928175XQ。负责人：刘爱武，系该支行行长。委托诉讼代理人：张玉石，男，系该支行职工，特别授权。委托诉讼代理人:吴凡，男，系该支行职工，一般代理。被告：孙登明，男，1975年10月3日出生，汉族，住重庆市云阳县。被告：云阳县迪嘉汽车销售服务有限公司，住所地：重庆市云阳县双江街道创业大道300号（北部新区3-401安置房7号楼），统一社会信用代码91500235346049389T。法定代表人：张家碧。原告重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行（以下简称农商行云阳支行）与被告孙登明、云阳县迪嘉汽车销售服务有限公司（以下简称迪嘉汽车公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告农商行云阳支行的委托诉讼代理人张玉石到庭参加诉讼。被告孙登明、迪嘉汽车公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行云阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告贷款本金3196.71元、利息120.75元，贷款本息合计3317.46元。并支付自2020年6月1日至借款本息偿清之日止的利息、罚息。（其中罚息以借款本金3317.46元为基数，按贷款罚息利率8.17375%计算，具体金额以原告信贷系统实时数据为准），利随本清；2.由被告承担本案诉讼费用及实现本债权的其它所有费用；3.判令原告优先受偿被告提供抵押物处置所得价款；4.判令被告迪嘉汽车公司承担连带保证责任。庭审中，原告变更第1项诉讼请求中罚息的计算标准为按《个人贷款合同》的约定计算，并明确第2项诉讼请求中的费用仅为诉讼费。事实和理由：被告孙登明于2016年7月27日在农商行云阳支行双江分理处借贷款36000元，利率5.4625%（逾期利率按合同约定执行），用于购车，于2019年7月29日到期，并用被告所购五菱牌汽车提供抵押担保（车架号：LZWADAGA6G4069997）,由迪嘉汽车公司提供保证担保，该笔贷款已于2019年7月29日到期。截止2020年5月29日，被告共欠原告贷款本金3196.71元、利息120.75元，贷款本息合计3317.46元。经原告多次催收无果，故起诉维权。被告孙登明、迪嘉汽车公司未有答辩意见，亦未到庭参加诉讼。本院经审理认定事实如下:2016年7月27日，原告农商行云阳支行（贷款人，甲方）与被告孙登明（借款人，乙方，抵押人，丙方）、被告迪嘉汽车公司（保证人，丙方）签订了《个人贷款合同》，其中约定：第十三条贷款方式：贷款方式见本合同特别条款约定，若采用担保贷款方式，则适用以下条款：（一）本合同项下乙方所欠甲方的全部债务由本合同中《抵（质）押物清单》所列抵（质）押物设定抵押、质押或保证人提供的保证担保，作为乙方偿还本合同项下债务的担保，也可在本合同之外补充增加其他担保，担保可以是其中一种或多种担保。（二）被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）。（三）贷款担保类型分为全程担保和阶段性担保，具体见本合同特别条款的约定。全程担保指贷款发放后直至乙方归还全部贷款本息，由担保人对贷款承担连带清偿责任。阶段性担保指贷款发放后到办妥相关担保登记手续并交甲方保管之前，由阶段性担保人对贷款承担连带清偿责任。第十四条贷款担保的方式（一）抵押担保1.抵押人同意以本合同中《抵（质）押物清单》所列之抵押物为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供抵押担保……（三）保证担保1.保证人同意为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任保证担保。保证人可以是一人或多人，共同承担连带清偿责任，甲方在必要时可以向其中任何一人或多人行使担保权利。2.保证人的保证方式为连带责任保证，且是无条件和不可撤销的，在甲方提出要求时，保证人应立即支付乙方清偿的所有贷款本金、利息和其他全部欠款，甲方出示的乙方未清偿凭据是结论性的，对保证人有约束力。3.保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年，若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致合同债务被甲方宣布提前到期的，保证期间自甲方确定的合同债务提前到期之日起两年……6.当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债务是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任……第十七条违约情形：乙方或丙方发生下列任一情形，均构成违约：……（七）乙方未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用……第十八条违约救济措施：出现任一违约情形，甲方均有权行使下述一项或几项权利：……（七）收取逾期和挪用贷款罚息、违约金，并对应付未付利息收取复利；（八）行使担保权利；（九）解除与乙方的借贷关系……第二十五条贷款金额和期限：（一）贷款金额：叁万陆仟元整；（二）贷款期限：为36个月，即自2016年7月27日起至2019年7月26日止……第二十六条贷款用途：购买汽车，品牌、规格及型号五菱牌LZW6456JY。第二十七条贷款利率：贷款利率为年利率，采用浮动利率，即在基准利率水平上上浮15%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率自次年1月1日调整执行，甲方不需另行通知乙方和丙方……第二十九条贷款方式：贷款方式为担保贷款，提供全程担保的是抵押人孙登明，保证人迪嘉汽车公司……第三十一条还款方法：甲乙双方约定采取等额本息还款法归还贷款……第三十三条贷款罚息及违约金：（一）对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，未按本合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整……交通工具抵押清单载明：交通工具名称及品牌为汽车·五菱牌，型号为LZW6456JY，数量1辆，车架号码为LZWADAGA6G4069997，发动机号为8FC2820206。借款借据载明：贷款金额为叁万陆仟元整，贷款日期为2016年7月27日，到期日期为2019年7月26日，年利率为5.4625%，被告孙登明在借款人处签名捺印。2016年8月4日，双方就抵押车辆（机动车登记编号为渝XXX）办理了抵押登记。后被告归还了部分借款本息，截止2020年5月12日，被告孙登明尚欠原告借款本金3196.71元、罚息106.20元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告孙登明向原告借款的事实清楚，权利义务关系明确，且不违反法律规定，原、被告的借款合同依法成立并有效。现被告孙登明未按合同约定按期履行还本付息义务，已构成违约，被告孙登明应按照合同的约定，承担违约责任，即支付逾期利息。原告计算的截止2020年5月29日的罚息有误，本院调整为118.54元。对于此后的罚息，原告主张以3317.46元为基数计算，不符合双方的约定和法律的规定，故本院不予确认，而应以借款本金3196.71元为基数进行计算。《中华人民共和国物权法》规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，提供担保的第三人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，原、被告在《个人贷款合同》中对债权人如何实现债权进行了约定，故根据前述法律的规定和合同的约定，被告迪嘉汽车公司作为连带责任保证人，应当对被告孙登明的该笔债务承担连带清偿责任，且原告有权就前述抵押车辆折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。综上所述，对原告的诉讼请求，本院部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙登明在本判决生效后十日内归还原告重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行借款本金3196.71元，及截止2020年5月29日的罚息118.54元；2020年6月1日起的罚息以借款本金3196.71元为基数，仍按《个人贷款合同》的约定计算至付清借款时止；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行有权对登记在被告孙登明名下的车辆（车架号码：LZWADAGA6G4069997，机动车登记编号：渝XXX）经处置所得的价款在本判决书第一项确定的债权范围内优先受偿；三、被告云阳县迪嘉汽车销售服务有限公司对本判决书第一项确定的债务承担连带清偿责任；其承担清偿责任后，有权向被告孙登明追偿；四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50.00元，减半收取25.00元，由被告孙登明、云阳县迪嘉汽车销售服务有限公司负担。本判决为终审判决。审 判 员  胡 钰二〇二〇年八月十八日法官助理  余 洋书 记 员  汪小珊