重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0111民初2769号原告:中国工商银行股份有限公司重庆大足支行，统一社会信用代码915002259038480616，住所地重庆市大足区龙岗街道双塔路109号、龙岗中路1号、3号。负责人:王毅，行长。委托诉讼代理人:张登建，重庆索通（永川）律师事务所律师。委托诉讼代理人:林翔，重庆索通（永川）律师事务所律师。被告:吴良凯，男，1995年7月23日出生，汉族，住重庆市大足区。原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行诉被告吴良凯金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月29日立案后，依法由审判员何启川适用简易程序，于2020年7月29日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行委托诉讼代理人林翔到庭参加了诉讼，被告吴良凯经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行向本院提出诉讼请求：一、判决被告吴良凯立即支付截至2020年4月21日的贷款本金175647.24元，利息6533.88元，共计182181.12元;二、判决被告吴良凯立即支付自2020年4月22日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利(罚息以被告尚欠的借款本金175647.24元为基数，复利以被告未偿还的利息6533.88元为基数，在本合同执行贷款利率的水平上上浮50%计算)。三、判决本案诉讼费用全部由被告吴良凯负担。四、判决原告对被告吴良凯所有的位于重庆市大足区龙岗街道办事处某路某号（产权证号：210房地证2015字第XXXX号）房屋享有抵押权，在被告吴良凯不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述1-3项范围内优先受偿。事实和理由：2015年6月4日，原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定由原告向被告发放贷款220000元，贷款期限180个月，贷款利率为银行同期同档次人民币贷款利率上浮10%；同时，被告吴良凯提供其所有的位于重庆市大足区龙岗街道办事处某路某号住房（产权证号为210房地证2015字第XXXX号）为上述债权提供抵押担保并办理了抵押登记。抵押登记范围为：合同项下全部借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项，以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费）等。2015年6月10日，原告如约向被告吴良凯指定的账户发放贷款220000元，但被告吴良凯此后却未严格按照合同履行还款义务，截止2020年4月21日，被告吴良凯尚下欠贷款本金175647.24元、利息6533.88元，合计182181.12元。被告吴良凯逾期还款的行为已经违反合同约定，原告按照合同约定有权宣布该贷款提前到期，并要求被告吴良凯立即偿还原告全部借款本息，对抵押物在折价、拍卖或者变卖的价款有优先受偿的权利。被告吴良凯既未到庭应诉，也未向本院提交书面答辩状。原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行为了支持其诉讼请求，在举证期限内举示了如下证据：证据一、被告身份证、户口簿复印件，用以证明被告主体资格适格及身份信息。证据二、《个人(住房)贷款申请表(2014年版)》、《个人购房借款/担保合同》、个人贷款支付凭证，用以证明2015年6月4日，原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定由原告向被告发放贷款220000元，贷款期限180个月，贷款利率为人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%;借款合同第五页9.1款约定被告逾期，原告可向其主张罚息和复利，第七页第十四条L项及第14.2的第4小条约定借款人连续三个月和累计六次未按期足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款立即到期。对借款金额、利率、期限、用途、违约责任、费用承担、担保事项进行了约定。证据三、房地产权证、抵押合同、房地产抵押权证，证明原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；证据四、吴良凯账户自营历史明细列表，宣布立即到期的函、邮寄快递详情单，用以证明被告拖欠贷款的基本情况及原告宣布贷款立即到期并要求被告一次性结清全部借款本息的事实。本院经审理认定事实如下：2015年6月4日，原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定由原告向被告发放贷款220000元，贷款期限180个月，贷款利率为银行同期同档次人民币贷款利率上浮10%；同时，被告吴良凯提供其所有的位于重庆市大足区龙岗街道办事处某路某号住房（产权证号为210房地证2015字第XXXX号）为上述债权提供抵押担保并办理了抵押登记。抵押登记范围为：合同项下全部借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项，以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费）等。2015年6月10日，原告如约向被告吴良凯指定的账户发放贷款220000元，但被告吴良凯此后却未严格按照合同履行还款义务，截止2020年4月21日，被告吴良凯尚下欠贷款本金175647.24元、利息6533.88元，合计182181.12元。同时查明：被告吴良凯自2018年6月20日开始断断续续逾期支付分期贷款金额，截止2020年5月被告吴良凯已拖欠分期贷款14个月，至今分文未支付。被告吴良凯逾期还款的行为已经违反合同约定，原告按照合同约定宣布该贷款提前到期，并要求被告吴良凯立即偿还原告全部借款本息，对抵押物在折价、拍卖或者变卖的价款有优先受偿的权利。原告为了维护其合法权益，特起诉来院，诉请法院依法作出上述判决。本院认为，依法成立的合同，自成立时生效。被告吴良凯向原告申请贷款，原告审核同意，原、被告双方对《个人购房借款/担保合同》权利义务的约定均是其真实意思表示，且约定的内容没有违反法律的强制性规定，合法有效，应受法律保护。被告吴良凯未按时偿还贷款本金及利息的行为已构成违约，依法应当承担相应的民事违约责任。关于利息、复利、罚息问题。1、首先是原告向被告吴良凯出借借款本金为220000元，被告吴良凯偿还部分借款外，被告吴良凯下欠借款本金175647.24元，该借款本金本院予以确认。2、关于利息、复利、罚息问题。本院认为该利息、罚息、复利之和未超过国家法律规定，本院予以确认。关于优先权问题。原、被告双方对被告提供的房产办理了抵押登记，该请求符合物权法、担保法的相关规定，本院予以支持。被告吴良凯未到庭应诉，视为放弃其应享有的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十二条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第三十三条、第三十四条、第三十八条、第三十九条、第四十六条《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：一、由被告吴良凯于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行借款本金175647.24元，利息6533.88元，合计182181.12元，该利息计算至2020年4月21日止；其中：1、罚息以原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行与被告吴良凯签订的《个人购房借款/担保合同》执行；2、复利以被告吴良凯未偿还的利息6533.88元为基数，在本合同《个人购房借款/担保合同》执行贷款利率的水平上上浮50%计算直至该借款本息付清为止；二、原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行对被告吴良凯所有的位于重庆市大足区龙岗街道办事处某路某号（产权证号：210房地证2015字第XXXX号）房屋享有抵押权，在被告吴良凯不清偿上述债务时，原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行有权以该抵押财产在抵押登记的财产限额内就拍卖、变卖、折价所得的价款，享有优先受偿的权利。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3943.6元，减半收取计1971.8元，由被告吴良凯负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  何启川二〇二〇年八月十七日书记员  李 欢