黑龙江省哈尔滨市香坊区人民法院民 事 判 决 书(2020)黑0110民初3220号原告：哈尔滨银行股份有限公司香坊支行，住所地哈尔滨市香坊区菜艺街51号。负责人：王阳，职务行长。委托诉讼代理人：尚淑敏，黑龙江柴天雷律师事务所律师。被告：王楠，女，1983年5月19日出生，汉族，无固定职业，住哈尔滨市道外区。被告：吕绍霞，女，1955年3月8日出生，汉族，无固定职业，住哈尔滨市道外区。原告哈尔滨银行股份有限公司香坊支行与被告王楠、吕绍霞借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人尚淑敏、被告王楠、吕绍霞均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、请求判令解除原告与被告王楠签订的借款合同；二、请求判令被告王楠向原告支付借款本金479,032.14元以及自违约日起至实际全部清偿完毕之日止的应收未收利息、罚息、复利（暂计算至2020年3月5日的应收未收利息为9,567.69元、罚息为84.84元、复利为144.48元），共计488,829.15元；三、请求判令以被告王楠名下位于道外区桦树小区××单元××号（房产证号：哈房权证外二字第××号）折价、拍卖、变卖所得价款对第二项请求优先受偿；四、请求判令被告吕绍霞对第二项请求承担连带保证责任；五、请求依法判令二被告承担本案诉讼费。事实与理由：2015年12月7日，原告与被告王楠签订《个人购二手房贷款借款合同》。合同第一条约定，被告王楠向原告借款520,000元（大写：伍拾贰万元）。合同第二条约定：借款用途为用于购买位于位于道外区桦树小区××单元××号（房产证号：哈房权证外二字第××号）。合同第三条约定：借款期限自2015年12月7日起至2040年12月6日止。合同第四条约定：借款利率为年利率5.39%。借款期限一年以内（含一年）的，按合同利率执行。借款期限一年以上的，遇法定基准利率调整，于次年1月1日按本合同约定的浮动标准执行新的利率，贷款人不再另行通知借款人。合同第十条约定：借款人按照按月等额本息还款法归还本息。合同第十一条约定：借款人未按约定期限还款且就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止。罚息利率为本合同约定借款利息的150%。如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。合同第十四条约定：本合同项下全部债务由被告吕绍霞提供连带责任保证，并另行签订保证合同，被告王楠提供抵押担保。合同第十七条约定：借款人违反合同，贷款人有权宣布合同提前到期，并要求借款人偿还贷款本息。2015年12月7日，被告吕绍霞与原告签订《个人贷款保证合同》，合同约定被告吕绍霞自愿为原告与被告王楠于2015年12月7日签署的《个人购二手房贷款借款合同》项下的全部债务提供保证担保。合同签订后，原告按照合同出借给被告王楠人民币520,000元。现被告逾期偿还借款，经原告多次催告后，被告仍拒绝履行还款义务。由于被告吕绍霞为被告王楠的借款提供了保证担保，故原告诉至法院，要求被告王楠、吕绍霞共同偿还借款本息，并由被告吕绍霞对上述借款承担连带保证责任。被告王楠、吕绍霞辩称，对原告所述欠款事实和欠款金额没有异议，但因经济困难，请求延期还款。原告为证明其主张的事实成立，向本院提交了《个人购二手房贷款借款合同》、《提款申请书》、《支付委托书》、《借款凭证》、《抵押财产清单》、《个人贷款保证合同》、还款明细及贷款台账信息，因上述证据均为书证原件，证据取得及形式符合法律规定，证据内容与本案待证事实具有较强的关联性且能够形成完整的证据链条相互印证，且二被告对上述证据的真实性及证明的问题均无异议，故本院对上述证据予以认定并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：2015年12月7日，原告与被告签订《个人购二手房贷款借款合同》，约定被告从原告处借款52万元，用于购买哈尔滨市××桦树小区××单元××号住房，借款期限自2015年12月7日起至2040年12月6日止。借款年利率为5.39%，借款期限一年以内（含一年）的，按合同利率执行。借款期限一年以上的，遇法定基准利率调整，于次年1月1日按本合同约定的浮动标准执行新的利率，贷款人不再另行通知借款人。合同第十条约定：借款人按照按月等额本息还款法归还本息。合同第十一条约定：借款人未按约定期限还款且就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止。罚息利率为本合同约定借款利息的150%。如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。合同第十七条约定：借款人违反合同，贷款人有权宣布合同提前到期，并要求借款人偿还贷款本息。2015年12月7日，被告吕绍霞与原告签订《个人贷款保证合同》，合同约定被告吕绍霞自愿为原告与被告王楠于2015年12月7日签署的《个人购二手房贷款借款合同》项下的全部债务提供保证担保。同日，被告王楠以其位于哈尔滨市××桦树小区××单元××号[房产证号：哈房权证外二字第××号]房产为上述原告与被告签订的《个人购二手房贷款借款合同》借款提供抵押担保，并办理了哈房外他证外二字第1503045205号抵押登记他项权证。2016年1月4日，原告按照合同出借给被告人民币520,000元。被告自2019年11月开始未能按约足额履行还款义务，截至2020年3月5日，被告已欠原告借款本金479,032.14元、应收未收利息为9,567.69元、罚息84.84元、复利144.48元。本院认为：原告与被告签订的《个人购二手房贷款借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律和行政法规禁止性规定，合法有效。原告已按照合同约定按时足额向被告发放贷款，被告应按时足额偿还贷款。自2019年11月起，被告未能按期足额向原告还本付息，属合同约定的违约情形，原告依照合同第十一条、第十七条约定要求被告提前偿还本息并支付罚息、复利的诉请符合合同约定及法律规定，应予支持。关于原告要求解除《个人购二手房贷款借款合同》的诉请，合同生效后，未履行完毕前，当事人在法律规定的解除条件出现时，有权行使解除权而使合同关系消灭。本案中，被告迟延履行合同约定的还款义务，自2019年11月至今长期未能偿还借款，已符合法律规定的合同解除条件，故原告该项诉请应予支持。关于原告要求实现抵押权的诉请。抵押人不履行债务时，抵押权人有权以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。被告以其位于哈尔滨市××桦树小区××单元××房产提供抵押担保且已就案涉房产办理抵押登记并取得房屋他项权证，故原告要求就被告不能偿还部分实现抵押权并优先受偿，符合法律规定及合同约定，应予支持。关于原告要求被告吕绍霞对该笔借款承担连带保证责任的诉请，被告吕绍霞作为被告王楠的保证人，其在《个人贷款保证合同》签字的行为应视为其愿意对该笔借款承担连带偿还责任，故原告要求二被告承担连带责任共同偿还债务，应予支持。综上，原告诉请，本院予以支持。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条之规定，判决如下：一、原告哈尔滨银行股份有限公司香坊支行于本判决生效之日解除与被告王楠签订的《个人购二手房贷款借款合同》；二、被告王楠于本判决生效之日偿还原告哈尔滨银行股份有限公司香坊支行借款本金479,032.14元；三、被告王楠于本判决生效之日给付原告哈尔滨银行股份有限公司香坊支行借款利息、罚息及复利（截至2020年3月5日应收未收利息为9,567.69元、罚息为84.84元、复利为144.48元；自2020年3月6日起至实际全部清偿之日止的利息、罚息及复利，按合同约定计算）；四、如被告王楠不能清偿上述债务，对未能偿还部分，原告哈尔滨银行股份有限公司香坊支行有权以被告王楠名下位于哈尔滨市道外区桦树小区1栋7单元7层701号[房产证号：哈房权证外二字第××号]房产以拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、被告吕绍霞对上述债务承担连带清偿责任。如被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8,632元（原告已预交），本院减半收取4,316元，由被告王楠、吕绍霞负担，于本判决生效之日给付原告。如不服本判决，可自收到判决书之日起十五内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审判员  王丹二〇二〇年八月四日书记员  巩超