山东省单县人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1722民初3328号原告：山东单县农村商业银行股份有限公司,住所地：单县向阳路中段63号，统一社会信用代码：91371700MA3CIP0P1J。法定代表人：黄福斌，职务：董事长。委托诉讼代理人：王子瞻，男，1989年9月11日出生，汉族，住单县，系原告工作人员。被告：王思祥，男，1973年2月17日出生，汉族，住单县。被告：石秀梅，女，1970年6月7日出生，汉族，住单县。被告：张广明，男，1966年2月18日出生，汉族，住单县。被告：黄绍芹，女，1965年9月19日出生，汉族，住单县。原告山东单县农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告王思祥、石秀梅、张广明、黄绍芹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月10日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行委托诉讼代理人王子瞻到庭参加诉讼，四被告王思祥、石秀梅、张广明、黄绍芹经本院传票传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告农商银行向本院提出诉讼请求：1.要求被告王思祥、石秀梅偿还原告借款本金38900元及相应利息28399.68元，共计67299.68元(2017.11.30-2020.07.17)及2020年7月17日及判决日和以后相应利息、罚息；2.被告张广明、黄绍芹负连带清偿责任；3.本案诉讼费用和其他费用由被告承担。事实和理由：2017年11月30日，被告王思祥、石秀梅（王思祥妻子，为共同还款人）因经营超市需要，从单县农商银行黄岗支行借款100000元，双方签订借款合同，约定借款期限为10个月，月利率10.2225‰，被告张广明、黄绍芹与原告签订了担保合同，为王思祥、石秀梅借款提供了连带责任担保。原告按照合同约定履行了借款义务，现在借款期限已经届满，尚欠原告本金38900元及相应利息，经催要，四被告均未偿还。故诉至法院，请求依法裁决。四被告均未作答辩，亦未向本院提交证据。原告为证明其主张，向本院提交如下证据：1.原告的营业执照、法定代表人身份证明书及身份证复印件、鲁银监准（2015）494号中国银监会山东监管局批复各一份，证明原告主体适格。2.农户基本情况表、保证人信用等级评定表、贷款办理告知书、借款申请书、借款人夫妻双方同意借款意见书、共同还款责任承诺书、个人信用报告查询授权书、四被告身份证印件、王思祥的结婚证复印件及常住人口登记卡复印件、个人借款合同、最高额保证合同、借款凭证各一份，证明原告与借款人之间金融借款合同法律关系依法成立生效并履行，证明原告与其余被告之间金融借款担保法律关系依法成立生效。3.贷转存凭证，证明已经被告王思祥发放贷款的事实。4.欠单县农村商业银行股份有限公司本金及利息一览表一份，证明被告已经归还利息3835.93元，经原告催要被告仍欠原告借款本金38900元及相应利息28399.68元。上述证据，四被告虽未到庭质证，本院审查认为，原告提交的证据能够形成完整的证据链条，具备真实性、合法性、关联性，对其证据效力予以确认。根据上述审查确认的证据，本院确认如下事实：2015年9月15日，单县农村信用合作联社黄岗信用社与被告王思祥签订《个人借款合同》一份，单县农村信用合作联社黄岗信用社为贷款人，被告王思祥为借款人，合同约定：借款人为王思祥；借款种类为中期；借款用途为经常超市；借款金额为伍万元；期限为2015年9月15日至2018年9月4日；借款方式为可循环方式，借款人可在借款期限内向单县农商银行黄岗支行循环借款100000元；担保方式为最高额保证，担保合同另行签订；借款人未按约定期限归还借款本金的，从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息。同日，单县农村信用合作联社黄岗信用社与被告张广明、黄绍芹签订《最高额保证合同》一份，黄岗支行为债权人，被告张广明、黄绍芹为保证人，合同约定：保证人自愿为债务人王思祥自2015年9月15日至2018年9月14日在债权人处办理业务所形成的债权最高余额150000元提供担保；保证方式为连带责任保证；保证期间为决算期届至之日起两年；保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。上述合同签订之后，单县农商银行黄岗支行与被告王思祥于2017年11月30日订立农村商业银行借款凭证一份，约定王思祥借款100000元，借款期限自2017年11月30日至2018年9月8日，月利率为10.2225‰。同日，单县农商银行黄岗支行为被告王思祥办理了贷转存凭证，将借款100000元划转至被告王思祥签名确认的银行卡存款账户中。截至2020年7月17日，依照借款凭证载明的执行月利率10.2225‰和逾期利率13.289‰计算，涉案借款合同产生正常利息9609.15元，至2020年7月17日产生逾期利息22626.46元，已归还利息3835.93元，尚欠利息28399.68元未付。另查明，2015年11月30日，中国银监会山东监管局作出鲁银监准〔2015〕494号《山东银监局关于山东单县农村行业银行股份有限公司及分支机构开业、石培行等18人任职资格的批复》核准山东单县农村商业银行股份有限公司开业，同时单县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由山东单县农村商业银行股份有限公司承担，并核准山东单县农村商业银行股份有限公司黄岗支行自领取营业执照之日起六个月内开业。山东单县农村商业银行股份有限公司于2015年12月2日成立，并于2019年7月26日在菏泽市行政审批服务局登记。又查明，被告王思祥与被告石秀梅系夫妻关系，且涉案借款发生二人夫妻关系存续期间。本院认为，被告王思祥由被告张广明、黄绍芹担保向原告山东单县农村商业银行股份有限公司借款100000元，有原告提供的共同还款责任承诺书、最高额保证合同、农村商业银行借款凭证、贷转存凭证等证据为证，足以认定原、被告之间金融借款、担保合同法律关系成立生效。原告按照合同约定履行了支付借款100000元的义务，被告王思祥应对100000元借款本金及相应利息、罚息承担清偿责任，但被告王思祥在偿还了部分借款本金及3835.93元利息后，四被告均未继续全面履行还款义务，根据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，对原告要求被告王思祥偿付借款本金及相应利息、罚息的诉讼请求，予以支持。原、被告签订农村商业银行借款凭证约定的借款月利率为10.2225‰，是双方当事人的真实意思表示，且是在当事人约定的期限内对被告发放的贷款，不违反法律规定，本院予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。原、被告在个人借款合同中约定，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上加收30%的逾期利息。上述约定亦不违反国家禁止性规定，本院予以准许。涉案借款发生在被告石秀梅与被告王思祥婚姻关系存续期间，且被告石秀梅亦向原告签署了《借款人夫妻双方同意借款意见书》和《共同还款责任承诺书》，故依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，涉案借款应为二被告王思祥、石秀梅的夫妻共同债务，故对原告要求被告石秀梅共同偿还借款的主张，予以支持。被告张广明、黄绍芹对被告王思祥借款提供连带责任担保，根据当事人之间的约定及《中华人民共和国担保法》第十八条“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，对原告要求被告张广明、黄绍芹承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告张广明、黄绍芹承担连带清偿责任后，依据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后有权向债务人追偿”的规定，可在其履行担保责任的范围内向被告王思祥行使追偿权。被告王思祥、石秀梅、张广明、黄绍芹经本院传票传唤，无正当理由均逾期未到庭参加诉讼，是其对各自诉讼权利的处分。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告王思祥、石秀梅于本判决生效之日起十日内偿付原告山东单县农村商业银行股份有限公司借款本金38900元及至2020年7月17日的借款利息和逾期利息（扣除已付利息3835.93元）共计67299.68元；2020年7月18日至判决确定还款之日除按原定月利率10.2225‰计付利息，另按原定利率的30%计收逾期利息；二、被告张广明、黄绍芹对上述借款在约定的150000元范围内承担连带清偿责任；三、被告张广明、黄绍芹对上述借款本息承担连带清偿责任后，有权在其履行保证责任的范围内向被告王思祥追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1482元，减半收取741元，由四被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审判员  秦绪清二〇二〇年八月二十五日书记员  杜玉品