河南省社旗县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1327民初1355号原告：河南社旗农村商业银行股份有限公司，住所地河南省南阳市社旗县建设南路36号，统一社会信用代码91411300MA4539TK8F。法定代表人：乔前峰，董事长。委托诉讼代理人：付英瑞，河南博音律师事务所律师。被告：桑青坡，男。被告：王新飞，男。被告：潘运良，男。被告：王宁转，女。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司与被告桑青坡、王新飞、潘运良、王宁转金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司的法定代表人的委托诉讼代理人付英瑞、被告潘运良、王新飞到庭参加了诉讼，被告桑青坡、王宁转经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、要求被告桑青坡归还借款本金26万元及利息、罚息165273.2元，合计425273.2元；被告王新飞、潘运良、王宁转承担连带清偿责任。（利息及罚息计算至2020年4月30日。自2020年5月1日起按合同约定，继续计算利息及罚息，支付至付清之日止）；二、诉讼费用、律师代理费、送达费等实现债权的费用由四被告承担。事实和理由：2015年11月29日，被告桑青坡与原告签订借款合同，被告王新飞、潘运良、王宁转与原告签订保证合同。借款金额26万元，约定利率月息11.1‰，罚息为月息的50％，期限24个月，每月第20日结息。自合同签订后，原告已履行发放贷款义务，被告未按照合同约定清还本金及利息，严重违反了合同约定的条款内容，已构成严重违约。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告王新飞辩称，1、钱是不是交给桑青坡了，银行应该证实。2、时间过长，利息比本金还高。3、当时替朋友担保，也没见钱。被告王新飞未向本院提供证据。被告潘运良辩称，2012年跑出租车时候认识了刘桂杰，2013年、2014年、2015年都担保了，也都还了。2015年年底，我和刘桂杰失去了联系。桑青坡我俩也不认识。当时给我说的是这笔钱已经还了，如果这笔钱没有还，我现在的征信记录上也没有显示这笔钱。所以需要通过桑青坡、刘桂杰弄清楚款是谁使的，让谁来还。另外2015年借的款，期限是两年，等到2020年才起诉，利息也增加了很多。被告桑青坡、王宁转未答辩，未举证。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：一、证明当事人诉讼主体资格的证据。1、河南社旗农村商业银行股份有限公司营业执照复印件、法定代表人身份证复印件、法定代表人身份证明书各一份；2、借款人桑青坡、保证人王新飞、潘运良、被告王宁转的身份证复印件各一份。证明方向：证明当事人双方的诉讼主体资格。二、证明借款合同及保证合同成立的证据。1、借款人桑青坡信贷业务申请书及面谈面签影像各一份；2、借款合同、保证合同及担保承诺书各一份。证明方向：证明原被告之间借贷关系、保证关系的成立。三、证明合同履行情况的证据。个人现金支取单、借款借据、一般贷款开户、贷款发放通知单各一份。证明方向：证明原告已按照合同约定履行完毕合同义务。河南农信贷款业务查询明细一份，证明原告发放贷款以及被告支付利息的情况。被告潘运良围绕答辩意见提交了如下证据：1、查询征信记录；2、担保承诺书；3、面签影像。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：被告王新飞对原告的证据，认为当时签合同时候，上边没有显示贷款金额是多少。担保承诺书上边写20万，6字是加上去的。潘运良对原告的证据无异议，认为签合同时候上边是空白。6字是补上去的。被告王新飞、潘运良虽对原告的证据提出异议，但未提出实质性异议，也未提供足以反驳的相反证据予以证实，原告提供的上述证据系当初办理借款业务形成的，被告王新飞、潘运良亦认可其中的签字及指印系本人所签所按，且办理借款业务中的面谈面签影像上均是本人。因被告桑青坡、王宁转未到庭，视为对其质证权利的放弃。原告的上述证据来源合法，与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月28日，被告桑青坡向原告申请借款26万元，并于同日与原告签订了《个人借款合同》，约定：借款金额26万元，贷款期限24个月，“自2015年11月28日起至2017年11月28日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准”；“本合同项下的贷款利率为固定利率，月利率为11.1‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息”；结息方式为“按月结息，结息日固定为每月的第20日”；“逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%”；贷款支付方式采用“自主支付”；还本计划为2017年11月28日偿还本金26万元；被告王新飞、潘运良、王宁转自愿为该笔借款提供连带责任担保；同日原告与被告王新飞、潘运良、王宁转签订《保证合同》，合同约定：“保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用”；“本合同保证方式为连带责任保证。如债务人不按主合同约定偿付借款本息和相应费用，债权人有权直接向保证人追偿”；“保证期间为，按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。保证人对债权发生期间内单笔主合同项下分别履行的还款义务分别承担保证责任，保证期间分别为各期债务履行期届满之日起，至该单笔主合同最后一期还款期限届满之日后两年止”。合同签订后，原告于2015年11月29日将该26万元贷款发放至借款人桑青坡的银行账户。在上述贷款发放后，被告桑青坡未按约定偿还借款本金及利息，各担保人也未承担保证责任。2018年4月12日，经河南银监局审核批准，社旗县农村信用合作联社更名为河南社旗农村商业银行股份有限公司，社旗县农村信用合作联社所有债权债务由河南社旗农村商业银行股份有限公司承担。另查明，原告于2018年8月21日、2018年10月22日、2019年6月25日向本院提起过诉讼。本院认为，原告与被告桑青坡签订的《个人借款合同》、与被告王新飞、潘运良、王宁转签订的《保证合同》系当事人双方的真实意思表示，内容未违反法律强制规定，依法为有效合同，合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告按约定履行了发放贷款的义务，但被告桑青坡未按借款合同约定及时向原告支付本金及利息系违约行为，应当承担违约责任。被告王新飞、潘运良、王宁转应当在担保范围内承担连带清偿责任。根据河南银监局的批复，社旗县农村信用合作联社的债权债务由河南社旗农村商业银行股份有限公司承担，故原告要求被告桑青坡偿还截止2020年4月30日的借款本金26万元、利息罚息165273.2元，共计425273.2元以及按照合同约定偿还自2020年5月1日以后的利息罚息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告桑青坡、王宁转经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了对证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果依法由其承担。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。由于原告并未提供出支付律师代理费、送达费等实现债权费用相关证据，本院对该项请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告桑青坡于本判决生效后十日内偿还原告河南社旗农村商业银行股份有限公司借款本金26万元、利息罚息165273.2元，共计425273.2元（上述利息罚息计算至2020年4月30日，自2020年5月1日起至借款清偿完毕之日止的利息罚息按照合同约定的标准计算）；二、被告王新飞、潘运良、王宁转对上述借款本金及利息、罚息承担连带清偿责任。三、驳回原告河南社旗农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7679元，减半收取3839.5元，由桑青坡、王新飞、潘运良、王宁转负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  **二〇二〇年八月二十五日书记员  贾雪