湖南省株洲市天元区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0211民初2334号原告：中国银行股份有限公司株洲市嵩山路支行，营业场所为湖南省株洲市天元区嵩山路205号耀华锦园1.2栋102、201号。负责人：张敏，系该行行长。委托诉讼代理人:凌果，湖南恒昌律师事务所律师。代理权限为特别授权，即代为提起诉讼，代为申请执行，代为提出、承认、变更、放弃诉讼请求；代为和解、调解、签收法律文书；代为领取案款等。委托诉讼代理人：朱慧阳，湖南恒昌律师事务所实习律师。代理权限为一般代理。被告:骆银辉，男，1976年12月27日出生，汉族，住湖南省株洲市石峰区。被告：李艳，女，1976年8月21日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告中国银行股份有限公司株洲市嵩山路支行（以下称中国银行嵩山路支行）诉被告骆银辉、李艳金融借款合同纠纷一案。本院于2020年7月9日立案受理，依法由审判员吴辉适用简易程序于2020年8月12日、2020年8月18日两次公开开庭进行了审理。由实习法官助理郭娟协助审理，书记员胡露雨担任法庭记录。两次开庭原告中国银行嵩山路支行的委托诉讼代理人凌果到庭参加了诉讼。被告骆银辉、李艳经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院已缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的《个人一手住房贷款合同》；2.被告骆银辉、李艳偿还贷款本金339337.36元及利息5261.95元（含罚息，暂计算至2020年5月12日，之后的利息及罚息按合同约定计算至全部借款清偿之日止）；3.被告骆银辉、李艳向原告支付实现债权的律师代理费34460元；4.原告对被告骆银辉、李艳提供抵押的位于株洲市芦淞区房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5.由被告方承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2015年3月26日，原告与被告骆银辉、李艳签订了《个人一手住房贷款合同》。双方约定：原告向被告骆银辉、李艳发放贷款人民币40万元，借款期限20年。上述合同生效后，原告依约履行了放款义务，但被告骆银辉、李艳未依约履行按时足额还款义务，截至2020年5月12日，被告仍拖欠本金4952.76元，借款利息及罚息5261.95元。《个人一手住房贷款合同》约定：借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失。并要求保证人承担保证责任。为确保上述合同履行，《个人一手住房贷款合同》约定被告骆银辉、李艳以其位于株洲市芦淞区房产设定抵押，并办理了抵押登记。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判如所请。被告骆银辉、李艳未予答辩，亦未向本院提交任何证据。经审理查明：被告骆银辉与被告李艳系夫妻关系，双方于2008年6月23日登记结婚。2015年3月26日，原告中国银行嵩山路支行（贷款人、抵押权人）与被告骆银辉（借款人、抵押人）、被告李艳（抵押物共有人）以及株洲汇侨房地产开发有限公司（保证人）签订了一份《个人一手住房贷款合同》，合同约定原告向被告骆银辉提供40万元的贷款，用于购买位于株洲市芦淞区房产；贷款期限为20年／240个月，自贷款人实际放款日起算；贷款月利率采取浮动方式计算，浮动周期为12个月；还款方式为按月等额本息还款法；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至借款人清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率；借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，抵押担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；借款人未按期偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，有权行使其他担保物权，要求保证人承担保证责任，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现律师债权而导致的律师费等相关费用损失等。被告骆银辉、李艳自愿以其购买的上述房屋为原告的上述债权提供抵押担保，并于2019年10月24日，双方在不动产登记机构办理了抵押登记（权证号：湘2019株洲市不动产证明第××××号）。合同签订后，原告依合同约定向被告骆银辉放了40万元贷款，在借款借据上约定借款月利率为4.917‰。后被告骆银辉未能按期还款，截止至2020年5月12日，被告骆银辉、李艳欠原告贷款本金339337.36元，利息及罚息5261.95元。原告与湖南恒昌律师事务所订立了一份《民事委托代理合同》，委托该所代理本案的诉讼事宜，约定本案律师代理费按诉讼标的的10%计收，该所向原告开具了律师费用34460元的收据。上述事实，原告的陈述、原告提交的原告营业执照、被告骆银辉、李艳的身份信息及其结婚证复印件、《个人一手住房贷款合同》、借款借据、不动产登记证明、个人贷款未收应还本息清单、《民事委托代理合同》、收据等证据予以证实，足以认定。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。本案审查的重点为1、原、被告间签订的《个人一手住房贷款合同》应否解除？原告所主张的借款本息金额及律师代理费有无事实及法律依据？2、原告对被告骆银辉、李艳提供抵押的房屋是否享有优先受偿权？对此，具体分析如下：焦点一。原、被告签订的《个人一手住房贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，受法律保护。原告依约提供借款，但被告骆银辉存在逾期行为，其应承担相应的违约责任。该债务发生在被告骆银辉与李艳的夫妻关系存续期间，且该债务用于夫妻共同购买房屋，被告李艳应承担共同还款责任。现原告要求解除合同，被告骆银辉、李艳偿还借款本金339337.36元、利息（含罚息）5261.95元（暂计算至2020年5月12日，之后的利息及罚息按合同约定计算至全部借款清偿之日止）的诉讼请求符合合同约定，予以支持。但原告主张的律师代理费过高，本院参照湘发改价服（2016）129号文件确定的相关标准予以计算，按此规定标准，本案被告骆银辉、李艳应承担的律师代理费为10338元（344599.31元×3％），对原告主张过高的部分，本院不予支持。焦点二。被告为担保主债务履行自愿签订抵押合同，以其所有的上述抵押物为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；在主合同项下本金、利息、罚息、复利、诉讼费、律师费等实现债权、担保权利的费用和所有其他应付合理费用范围内提供抵押担保，双方办理了抵押登记，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条之规定，原告对抵押物享有抵押权。现债务已到期而抵押权人未受清偿，故原告有权行使抵押权就拍卖、变卖抵押物所得价款在上述债权范围内优先受偿。综上所述，被告骆银辉、李艳经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院无法组织调解。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司株洲市嵩山路支行与被告骆银辉、李艳签订的《个人一手住房贷款合同》；二、被告骆银辉、李艳于本判决生效之日起十日内共同向原告中国银行股份有限公司株洲市嵩山路支行偿还借款本金339337.36元，利息及罚息5261.95元（暂算至2020年5月12日止，之后的利息及罚息的计算按合同约定的利率标准计算至全部借款还清之日止）；三、被告骆银辉、李艳于本判决生效之日起十日内共同向原告中国银行股份有限公司株洲市嵩山路支行支付实现债权的律师代理费10338元；四、原告中国银行股份有限公司株洲市嵩山路支行有权行使抵押权以拍卖、变卖被告骆银辉、李艳提供抵押的位于株洲市芦淞区房产（权证号：湘2019株洲市不动产证明第××××号）所得价款在本判决第二项、第三项债务及被告骆银辉、李艳应负担的诉讼费用范围内优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6986元，减半收取3493元，由原告中国银行股份有限公司株洲市嵩山路支行负担222元，由被告骆银辉、李艳、共同负担3271元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后收到预交诉讼费通知之日起七日内，到株洲市中级人民法院立案大厅或者以银行转账方式（户名：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：81×××81，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部）交纳案件受理费。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员 吴 辉二〇二〇年八月十八日实习法官助理郭娟书记员 胡露雨附本案适用法条：《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。