四川省邻水县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1623民初1579号 原告：中国工商银行股份有限公司邻水支行，住所地邻水县鼎屏镇胜利街42号，统一社会信用代码915116237779406832。 法定代表人：侯春梅，行长。 委托诉讼代理人：杨明，四川则昂律师事务所律师。特别授权。 被告：李姣，女，1994年1月16日出生，汉族，住四川省邻水县。 原告中国工商银行股份有限公司邻水支行（以下简称：工商银行）与被告李姣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月4日公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人杨明到庭参加诉讼，被告李姣经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还欠原告的贷款本金182152.59元、利息1637.2元（截止2020年6月5日）及逾期利息（以所欠本金182152.59元为基数，按年利率8.82%，从2020年6月6日起计算利息至付清所欠本金之日止）；2.判令被告承担复利（以所欠利息1637.2元为基数，按年利率8.82%从2020年6月6日起计算至付清所欠利息之日止）；3.判令原告主张的债权（含本金、利息、逾期利息、复利以及律师费等）在对被告抵押担保的房屋实现抵押权时享有优先受偿权；4.本案律师费7400元由被告承担；5.本案受理费由被告承担。审理过程中，原告要求变更利息的计算方式按合同约定予以计算。事实和理由：被告李姣因购房需要向原告申请贷款，原、被告于2013年10月30日签订《个人购房借款／担保合同》，合同主要约定：被告贷款200000元，用于购买坐落于鼎屏镇××××号房屋，贷款期限30年，实行按月等额本息还款，被告以该房屋作抵押为此笔贷款提供担保，并办理了抵押登记。同时合同第九条约定“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按第四条约定的利率基础上加收50%确定”等内容。合同签订后，原告按约于2013年11月1日给被告发放贷款200000元，但被告在履约过程中，从2014年1月起就开始不间断逾期偿还贷款本息，已严重违约。经核实，截止到2020年6月1日，被告尚欠贷款余额182152.59元、积欠本金合计300.65元、积欠利息1637.20元。根据《个人购房借款／担保合同》第十四条14.1Ｌ“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的”，以及第十四条14.2（4）“宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”的约定，原告已于2020年5月24日向被告发出宣布贷款提前到期及催收被告归还贷款本息的律师函，但被告签收后在2020年6月5日前仍拒绝还款，因此，原告根据合同约定，从2020年6月6日起，有权向被告在原利率基础上加收50%罚息来计收利息、复利。同时该合同第十七条明确约定，原告为实现债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。另，被告以该购买房屋作抵押担保且办理抵押登记，故，原告有权依法对抵押物在拍卖、变卖的价款中享有优先受偿权。 被告李姣未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据材料。 本院经审理认定事实如下：2013年10月30日，被告李姣与原告签订《个人借款／担保合同》，合同编号Ａ：［二手贷］字［广安分］行［邻水］支行［2013］年［1352］号。合同约定的主要内容有：1.借款金额200000元；2.贷款用途：购买坐落于鼎屏镇人民路中××号，建筑面积121.00平方米的房屋；3.担保方式：抵押；4.贷款期限：30年；5.贷款利率：贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；6.贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及前述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；7.贷款发放方式：转入被告指定账户（户名：鲁亚猛，账号：62×××74）；8.还款方式：按月等额本息还款；9.罚息、复利：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按前述第5项利率基础上加收50%确定，贷款利率按前述第6项进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。合同还约定借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告以其名下的位于坐落于邻水县（栋）1单元5层2号房［房屋产权证书：邻房权证监证字第××号，国有土地证：邻鼎国用（2013）第3985号］为上述贷款提供抵押担保［他项权证：邻房他证他权字第××号］，担保的范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他费用。2013年11月1日，工商银行按照合同约定向被告发放了200000元贷款，当期执行年利率7.86%，逾期利率11.79%。被告从2014年1月起就开始不间断逾期偿还贷款本息，已严重违约。经核实，截止到2020年6月1日，被告尚欠贷款余额182152.59元、积欠利息1637.20元。2020年5月24日，原告向被告发出贷款提前到期宣布及催收还贷款本息律师函，被告签收后于2020年6月5日前仍拒绝还款。原告为实现债权，于2020年5月24日与四川则昂律师事务所签订《委托代理合同》，缴纳律师代理费7400元。 以上事实，有原告提交的原、被告身份信息材料、他项权证、房权证、国有土地使用权证、银行流水明细单、《个人借款/担保合同》、《个人借款凭证》、贷款催收通知书、《委托代理合同》、律师代理费收费凭据等材料予以佐证，本院结合原告在庭审中的部分陈述，予以确认。 本院认为，原告工商银行与被告李姣签订的《个人借款／担保合同》系各方当事人真实意思表示，不违反法律规定，证明原告与被告李姣建立了金融借款合同法律关系、抵押担保合同法律关系。双方均应按照约定全面履行义务，原告按约向被告发放了贷款，被告应当承担还本付息的义务，但贷款发放后，被告仅偿还了部分本金，未按约定按期还款付息，该行为违背了诚实信用原则，构成违约。根据借款合同的约定，原告工商银行有权宣布借款立即到期，故对于原告要求被告立即归还下欠的贷款本金182152.59元及截止2020年6月5日利息和其后的罚息、复利的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持，利息、罚息、复利按照合同约定进行计算。贷款时，被告提供了坐落于邻水县（栋）1单元5层2号房［房屋产权证书：邻房权证监证字第××号，国有土地证：邻鼎国用（2013）第3985号］为上述贷款提供抵押担保［他项权证：邻房他证他权字第××号］，故原告作为抵押权人，对被告提供的抵押物享有抵押权并优先受偿权。被告李姣经本院公告传唤未到庭参加诉讼，应视为其放弃了庭审质证及辩驳的权利，应自行承担相应不利后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、由被告李姣于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司邻水支行贷款本金人民币182152.59元并支付利息（含罚息、复利），利息、罚息、复利按照《个人借款/担保合同》《个人借款凭证》的约定计算至贷款还清之日止； 二、由被告李姣于本判决生效之日起十日内支付原告为实现债权的律师费7400元； 三、原告中国工商银行股份有限公司邻水支行对被告李姣提供的坐落于邻水县（栋）1单元5层2号房［房屋产权证书：邻房权证监证字第××号，国有土地证：邻鼎国用（2013）第3985号，他项权证：邻房他证他权字第××号］享有抵押权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；同时，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，权利人可以申请执行，申请执行期限为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 案件受理费4124元，减半收取2062元，由被告李姣负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 审判员  杜慧娟 二〇二〇年八月四日 书记员  吴 玥