江西省南昌市西湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0103民初1000号 原告：中国农业银行股份有限公司南昌青云谱支行，住所地：江西省南昌市青云谱区青云谱三店西路155号1-2栋01号，统一社会信用代码：913601001583872845。 负责人：徐明华，该支行行长。 委托代理人：胡丽君，男，1987年10月21日出生，汉族，住江西省南昌市青山湖区，系该行员工。 被告：邓羿，男，1988年6月10日出生，汉族，住江西省南昌市经济技术开发区。 被告：郑桑桑，女，1989年7月3日出生，汉族，住浙江省温岭市。 原告中国农业银行股份有限公司南昌青云谱支行（以下简称“农业银行南昌青云谱支行”）诉被告邓羿、郑桑桑金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行南昌青云谱支行的委托代理人胡丽君、被告邓羿到庭参加诉讼，被告郑桑桑经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告农业银行南昌青云谱支行提出如下诉讼请求：1、要求宣布原、被告所签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》提前到期，判令被告支付原告借款本金人民币574453.05元，应收未收利息6223.54元（截至2019年12月30日账面欠息），本息合计580676.59元；剩余利息等计息方式以原告与借款人签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》为准。2、判令原告有权处置抵押房产，并以处置所得清偿被告所欠原告贷款本息。3、本案的诉讼费等费用由被告承担。 事实和理由：原、被告于2016年3月21日签订了编号为：36020120160027439的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（以下简称《合同》），明确了双方的权利和义务，2016年3月24日原告向被告发放了期限为30年，到期日2046年3月23日，金额为人民币61万元的抵押贷款，还款方式为等额本息还款，贷款用于被告购买位于南昌市新建区。在合同履行期间，被告未能按合同约定履行按时还款的义务，被告2019年8月至12月未正常还贷款本息及罚息，原告多次催促被告还款，被告仍不按时还款。鉴于被告严重违约的事实并已丧失了基本的信誉，原告依据双方所签订《合同》第12.2条“本合同有效期内，发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施：（1）借款人未按本合同约定用途使用借款；（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天；（3）借款人死亡、被宣告失踪或者被宣告死亡……”之约定要求宣布合同到期，行使抵押权，并用处分抵押物所得优先清偿被告所欠贷款本息。 综上所述，鉴于被告已严重违约，原告根据原、被告所签订的合同，要求宣布原、被告所签订合同提前到期，被告需一次性偿还所欠原告的贷款本息，原告有权依法处置抵押物。 原告农业银行南昌青云谱支行提供如下证据： 证据一、原告身份证明。证明原告身份合法。 证据二、被告身份证复印件。证明被告身份信息。 证据三、被告贷款审批通知书、借款合同、借款凭证、个人信贷业务申请表、同意房产抵押承诺书。证明原、被告签订的合同依法有效，原告已按约发放贷款。 证据四、账户明细及欠款信息。证明被告至今尚未偿还的本息，已构成违约。 证据五、原告催收记录。证明原告已多次采取上门、发挂号信、电话催收等清收行动。 被告邓羿辩称：借款属实，没有能力还款，同意房产直接交给银行处置拍卖。 被告邓羿未向本庭提交证据。 被告郑桑桑未到庭答辩亦未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2016年3月21日，原告农业银行南昌青云谱支行（贷款人）与被告邓羿（借款人／抵押人）、郑桑桑（共同抵押人）签订了编号为36020120160027439的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，约定：1、借款金额为人民币陆拾壹万元整。2、借款用途为购买房产，购买的房产位于南昌市新建区。3、借款期限为360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。4、借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮5%后确定，以借款凭证记载为准。5、还款方式为等额本息还款法。6、借款采用阶段性保证加抵押的担保方式。抵押物位于南昌市新建区，用于担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。7、借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。8、借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。9、因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。 2016年3月24日，原告农业银行南昌青云谱支行向被告邓羿账户发放贷款61万元并出具借款凭证，载明执行利率为4.655%，逾期利率为6.9825%，到期日期为2046年3月23日，还款方式为等额本息。 2018年9月25日，被告邓羿、郑桑桑以其名下共有的位于南昌市新建区（华鹏?龙隐山）117栋105室房产向原告农业银行南昌青云谱支行办理了抵押权登记手续，抵押方式为一般抵押，担保债权的数额为61万元，债务履行期限为2016年3月24日起至2046年3月23日止。 合同履行期间，原告依约履行了放款义务，但被告未按期还款。截至2019年12月30日，被告尚欠原告借款本金574453.05元，利息、罚息、复利6223.54元。原告经多次催收无果，特诉至本院，请求支持诉请。庭审中，因被告郑桑桑未到庭，本院未组织调解。 另查明，被告邓羿、郑桑桑在本案借款时系夫妻关系，双方于2011年8月8日登记结婚。 本院认为，原告农业银行南昌青云谱支行与被告邓羿、郑桑桑签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》系各方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。根据双方合同约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。本案中，原告农业银行南昌青云谱支行据此要求宣布原、被告所签《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》提前到期，于法有据、于约相合，本院予以支持。被告邓羿向原告农业银行南昌青云谱支行借款后，未依约还款，应负本案的全部责任，原告据此要求被告归还全部借款本息的诉请，合理合法，本院予以支持。截至2019年12月30日，被告尚欠借款本金574453.05元，利息、罚息、复利6223.54元，本院予以确认。本案借款是形成于被告邓羿、郑桑桑婚姻存续期间，且借款用途为购房，被告郑桑桑亦在合同抵押人处签字认可，理应知晓该笔借款，故上述债务属夫妻共同债务，应由被告邓羿、郑桑桑共同偿还。原、被告在合同中明确以坐落于南昌市新建区设定抵押并已办理抵押登记，现原告要求对上述抵押房产主张优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告郑桑桑经本院合法传唤拒不到庭视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条之规定，判决如下： 一、被告邓羿、郑桑桑于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司南昌青云谱支行借款本金574453.05元及利息、罚息、复利（截至2019年12月30日利息、罚息、复利为6223.54元，自2019年12月31日起至借款付清之日止，利息、罚息、复利按借款合同约定且不超过年利率24%计付）。 二、如被告邓羿、郑桑桑不能按期清偿上述债务，则拍卖、变卖被告邓羿、郑桑桑共有的位于南昌市新建区，所得价款由原告中国农业银行股份有限公司南昌青云谱支行优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案由原告预交的案件受理费9606元，由被告邓羿、郑桑桑共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。 审判长 陈 敏 审判员 黄 园 审判员 黄建红 二〇二〇年八月五日 书记员 马榕晨