文书内容重庆市酉阳土家族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0242民初2036号原告:重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行，住所地：重庆市酉阳土家族苗族自治县桃花源镇桃花源大道中路5号。统一社会信用代码：91500242711647062F。法定代表人：任致君，该行负责人。委托诉讼代理人：冉秀密，男，该行员工。委托诉讼代理人：白攀，男，该行员工。被告：王洪亮，男，1973年6月12日生，土家族，住酉阳土家族苗族自治县钟多镇。被告：刘国珍，女，1974年2月4日生，土家族，住重庆市酉阳土家族苗族自治县钟多镇。原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行（以下简称农商行酉阳支行）诉被告王洪亮、刘国珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农商行酉阳支行的委托诉讼代理人冉秀密、白攀，被告王洪亮、刘国珍均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行酉阳支行向本院提出诉讼请求：1.被告王洪亮、刘国珍偿还原告截止2020年3月31日贷款本金403630.61元及利息1439.04元，本息合计405069.65元；2.被告王洪亮、刘国珍根据贷款合同约定以剩余贷款本金为计算基数按贷款合同执行利率上浮50%的标准（11.745%）支付从2020年4月1日至贷款结清之日止的罚息及复利；3.原告有权以抵押登记为渝（2017）酉阳县不动产证明第XX号的XX房地证XX字第XX号房产拍卖、变卖所得的价款优先受偿，不足部分由被告王洪亮、刘国珍继续清偿；4.被告承担本案诉讼费用。庭审过程中，原告将诉讼请求第1项变更为被告王洪亮、刘国珍偿还原告截止2020年8月3日贷款本金300541.91元及利息1274.67元；将诉讼请求第2项变更为被告王洪亮、刘国珍根据贷款合同约定以剩余贷款本金为计算基数按贷款合同执行利率上浮50%的标准（11.745%）支付从2020年8月4日至贷款结清之日止的罚息及复利。事实与理由：2017年2月16日，被告王洪亮、刘国珍与原告签订了《个人最高额循环贷款合同》、《最高额抵押合同》，由原告向被告王洪亮提供借款本金500000元，贷款额度有效期间自2017年2月16日起至2020年2月15日止，执行年利率7.83%。原告2017年7月16日向被告提供借款，被告按约归还后，于2018年2月22日第二次支用，按约归还后于2019年2月1日第三次支用，到期日为2020年1月31日，到期后被告却违反合同约定，未按约归还原告贷款本息，截止2020年8月3日尚欠贷款本金300541.91元，尚欠利息1274.67元。被告王洪亮辩称，在原告起诉后，还了10万元本金和全部利息，因为疫情原因，我还有几十万债权都没有收到，希望能与原告协商，在今年内再还10万元，利息继续还，明年内全部还清。被告刘国珍辩称，1.王洪亮与刘国珍已于2018年8也15日离婚，离婚协议约定夫妻关系存续期间的债务，用酉阳县桃花源镇桃花源大道北路X号XXXXXX号楼X-X-XX号门面作抵押额贷款由男方偿还；2.对于王洪亮尚欠银行贷款的具体金额不清楚；3.被告于2020年3月6日接到原告电话通知，是否对借款合同续贷，当时回复不续贷，贷款应由王洪亮归还；4.我不知贷款合同履行情况，请求法院判决XXXXXX号楼X-X-XX号门面在公开拍卖还清贷款后将剩余款项扣划给我。原告为证明其诉讼主张，向本院提交了个人经营性贷款申请书、借款人及身份证、户口本、结婚证、抵押人身份证、房产证、房屋抵押承诺书、借款借据、《个人最高额循环贷款合同》和最高额抵押合同、不动产登记证明、抵押清单、贷款支用确认书、离婚证、离婚协议书等证据，被告无异议，本院予以确认并在卷佐证。被告未提供证据。根据以上有效证据及当事人的陈述，本院认定事实如下：2017年2月7日，王洪亮向农商行酉阳支行申请个人贷款，用途为化肥零售，王洪亮及其配偶刘国珍均在个人贷款申请及资料提供表上签字。同日，王洪亮及刘国珍作出《房屋抵押承诺书》，承诺用其所有的位于酉阳县XX镇XXX路XXXXXX号楼X-X-XX号产权证号为XX房地证XX字第XX号房屋，为王洪亮500000元贷款提供抵押担保。2017年2月16日，农商行酉阳支行（甲方、贷款人）与王洪亮（乙方、借款人）、刘国珍（抵押人、丙方）签订《个人最高额循环贷款合同》，合同约定贷款额度为500000元，贷款额度有效期间自2017年2月16日起至2020年2月15日,贷款方式为担保贷款，担保方式为最高额抵押担保。第十六条第一款第（二）项被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及担保权利而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）。第十七条最高额抵押担保（一）抵押人同意以本合同中《低（质）押物清单》所列之抵押物为甲方与乙方在本合同约定的有效期间内连续发放贷款而形成的一系列债权提供最高额抵押担保。在有效期间内的任一时点，甲方经审查同意后可以连续地、循环地向乙方提供贷款，抵押人在约定的最高债权额内对甲方因发放贷款而形成的债权均提供抵押担保，不论次数和每次的金额。……（四）当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求抵押人在其担保范围内承担担保责任。……（十三）发生下列情况之一的，甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。1.本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，甲方未受清偿；2.根据本合同约定甲方可以提前实现债权的其他情形。第二十五条本合同经签约各方签字或盖章后生效。第三十三条约定对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加上50%；未按本合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。同日，农商行酉阳支行（甲方、抵押权人）与王洪亮、刘国珍（乙方、抵押人）签订《最高额抵押合同》，以其所有的位于重庆市酉阳县XXX镇XXX路X号XXXXX号楼X-X-XX号产权证号为XX房地证XX字第XX号房屋为上述债务设立抵押。并于2017年2月23日办理抵押登记。之后，王洪亮先后三次向农商行酉阳支行支取贷款，前两次支用贷款王洪亮均按约还清本息。2019年2月1日支用的贷款500000元，执行年利率7.83%，按约应于2020年1月31日到期，但王洪亮并未按约清偿贷款本息。至2020年8月3日，尚欠贷款本金300541.91元及利息1274.67元。另查明，刘国珍与王洪亮于2018年8月15日解除婚姻关系。本院认为，农商行酉阳支行与王洪亮签订的《个人最高额循环贷款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照合同约定履行相应义务。农商行酉阳支行已按合同约定向王洪亮发放了500000元贷款，但其没有按约定进行还款，构成违约，则王洪亮应按约定偿还贷款本金及利息，贷款利率为基准利率水平上上浮50%，罚息及复利利率为贷款利率水平上上浮50%。王洪亮向农商行酉阳支行最后一次支取贷款时王洪亮与刘国珍已经离婚，该笔欠款发生在夫妻关系解除后，不属于夫妻共同债务，刘国珍不应承担共同还款责任。王洪亮及刘国珍将其所有房产为王洪亮贷款提供抵押，并办理了抵押登记，故农商行酉阳支行对抵押房产享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告王洪亮于本判决生效后二十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行截止2020年8月3日贷款本金300541.91元及利息1274.67元；二、被告王洪亮于本判决生效后二十日内以贷款本金300541.91元为基数，按合同约定的贷款利率水平上浮50%的标准支付原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行2020年8月4日至贷款实际结清之日止的罚息及复利；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行有权对被告王洪亮、刘国珍位于重庆市酉阳县XXX镇XXX路X号XXXXX号楼X-X-XX号产权证号为XX房地证XX字第XX号房产拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7376元，因适用简易程序减半收取3688元，由被告王洪亮负担。如不服本判决，可在收到本判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 员 陈高明二〇二〇年八月五日法官助理 杨小红书 记 员 田尉锋