福建省永泰县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0125民初1828号 原告：永泰县农村信用合作联社，住所地永泰县樟城镇南湖花园E区9号。 法定代表人：陈闽峰，联社理事长。 委托诉讼代理人：刘庆凤，红星信用社主任。 被告：刘宏昌，男，1984年3月4日出生，汉族，住福建省永泰县。 被告：刘灵洁，女，1990年3月24日出生，汉族，住福建省永泰县。 被告：刘祖杨，男，1982年6月27日出生，汉族，住福建省永泰县。 原告永泰县农村信用合作联社与被告刘宏昌、刘灵洁、刘祖杨金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘庆凤到庭参加诉讼。被告刘宏昌、刘灵洁、刘祖杨经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永泰县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判令刘宏昌偿、刘灵洁共同偿还贷款本金50000元及利息（利息按合同约定的利率和计算方式从2019年6月21日起计付至还清欠款之日止）；2.判令刘祖杨对上述借款本金及利息承担连带偿还责任；3.本案诉讼费用由刘宏昌、刘灵洁、刘祖杨承担。事实和理由：刘宏昌因偿还农E贷缺乏资金于2018年5月14日向永泰县农村信用合作联社借款50000元整，由刘祖杨提供担保，合约约定年利率11.97%，到期时间2021年5月13日。刘宏昌、刘祖杨均在手机客户端上签署电子签名，有相关电子签名验证报告予以证实。贷款发放后，刘宏昌从2019年6月21日起至今未履行偿还本息责任，尚结欠本金50000元及利息未还，刘祖杨也未承担连带偿还责任。根据合约约定，借款人违约欠息达10天以上的，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款。刘宏昌的配偶刘灵洁作为共同还款人应对上述债务承担共同还款责任。为此，永泰县农村信用合作联社特请求本院判如所请。 永泰县农村信用合作联社为支持其主张，向本院提交了《最高额借款合同》、《最高额保证合同》、《客户授权书》、《电子支用单》、《电子签名验证报告》、结婚证、刘灵洁签注“同意贷款5万”的身份证复印件及普通贷款账户交易明细查询登记簿等作为证据。 刘宏昌、刘灵洁、刘祖杨未作答辩。 本院听取了刘庆凤的庭审陈述，认为刘宏昌、刘灵洁、刘祖杨未到庭参加诉讼且未提交证据，视为自动放弃举证、质证和抗辩的诉讼权利。本院认为永泰县农村信用合作联社提供的上述证据均具备来源合法性、内容真实性及与本案的关联性，予以确认。 根据刘庆凤的陈述和经审查确认的证据，本院认定本案事实如下：2018年5月14日，刘宏昌（借款人）通过手机银行客户端与永泰县农村信用合作联社（贷款人）签订一份《最高额借款合同》，其中约定：1.自2018年5月14日起至2021年5月13日止，由贷款人在最高贷款本金余额50000元内，对借款人一次或分次发放贷款。上述期间为最高额债权本金确定期间。每笔贷款最后到期日不超过2021年5月13日。借款用途范围为个人经营。本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日。2.贷款利率为月利率，浮动利率，即在基准利率基础上上浮152%，如遇基准利率调整，自基准利率调整后次年起调整。3.贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。4.如借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回。刘宏昌的配偶刘灵洁向永泰县农村信用合作联社提交其身份证复印件，并在复印件中签注“刘灵洁187××××9096同意贷款5万”。 同日，刘祖杨（保证人）通过手机银行客户端与永泰县农村信用合作联社（债权人）签订一份《最高额保证合同》，其中约定：1.保证人自愿为债权人自2018年5月14日起至2021年5月13日止，与债务人刘宏昌办理约定的各类业务所形成的债权提供担保。上述期间为最高额担保债权本金的确定期间。在上述期间办理约定的各类业务所形成的债权，其到期日不超过2021年5月13日。2.保证方式为连带责任保证。保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。3.保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。如债权人按主合同约定宣布主合同项下债务提前到期，保证期间为债权人确定的债务提前到期之日起二年。 嗣后，永泰县农村信用合作联社依据刘宏昌的支用申请向其发放贷款50000元，该笔贷款期限为2018年5月14日至2021年5月13日，贷款利率为月利率9.975‰。但从2019年6月21日起，刘宏昌未按约付息，至今尚欠永泰县农村信用合作联社借款本金50000元及从2019年6月21日起的利息未还，刘灵洁未履行共同还款责任，刘祖杨亦未履行连带偿还责任。 本院认为，合法的债权债务关系依法受法律保护。永泰县农村信用合作联社与刘宏昌、刘祖杨签订的《最高额借款合同》及《最高额保证合同》，系各方当事人的真实意思表示，其中内容没有违反国家相关法律的规定，应认定有效。刘宏昌未按约支付借款利息，其行为已构成违约，永泰县农村信用合作联社有权依据合同约定要求刘宏昌提前偿还全部借款本金及利息，但总计年利率不得超过24%，超过部分不予保护。刘灵洁向永泰县农村信用合作联社提交的其本人身份证复印件签注“同意贷款5万”，应视为其知悉并同意刘宏昌贷款，故永泰县农村信用合作联社以属于夫妻共同债务为由向刘灵洁主张权利，本院予以支持，刘灵洁应对本案债务承担共同还款责任。刘祖杨作为本案借款的保证人，保证合同中明确约定保证方式为连带责任保证，保证范围及于全部借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等，保证期间为债务履行期限届满之日起二年。永泰县农村信用合作联社主张权利时尚在保证期间内，因此刘祖杨应对本案债务承担连带清偿责任，并在承担连带清偿责任后，有权向刘宏昌、刘灵洁追偿。综上，为保护债权人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、刘宏昌、刘灵洁应于本判决生效之日起十日内共同偿还永泰县农村信用合作联社借款本金50000元及利息（利息自2019年6月21日起至款项还清之日止按《最高额借款合同》约定的利率和计算方式计付，但总计不得超过年利率24%）； 二、刘祖杨对上述款项的偿还承担连带清偿责任，在承担连带清偿责任后有权向刘宏昌、刘灵洁追偿。 如果刘宏昌、刘灵洁、刘祖杨未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1050元，减半收取525元，由刘宏昌、刘灵洁、刘祖杨负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员 力振炜 二〇二〇年八月三十一日 法官助理 林建锋 书 记 员 陈亚男 本案所适用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。