浙江省绍兴市柯桥区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0603民初7127号 原告：浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司柯北支行，住所地绍兴市柯桥区柯桥街道裕民路1207、1209、1211号。 负责人：朱骐刚，该支行行长。 委托诉讼代理人：孙宏超，该支行员工。 委托诉讼代理人：钱婷婷，该支行员工。 被告：王立燕，女，1992年4月25日出生，汉族，住桐庐县。 被告：王红芳，女，1987年5月1日出生，汉族，住桐庐县。 原告浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司柯北支行（以下简称瑞丰银行柯北支行）诉被告王立燕、王红芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月24日立案后，依法适用简易程序由审判员朱建军于2020年8月24日公开开庭进行了审理。瑞丰银行柯北支行的委托诉讼代理人孙宏超到庭参加诉讼，王立燕、王红芳经本院传票传唤无正当理由未到庭参加庭审，本院依法缺席审理。现已审理终结。 瑞丰银行柯北支行向本院提出诉讼请求：1.要求王立燕归还借款本金235万元并支付计算至2020年6月20日止的利息31850.68元，自2020年6月21日起至借款本金实际付清日止的利息（含罚息）按《借款合同》约定的利率计算，利随本清；2.瑞丰银行柯北支行就王红芳抵押的房产（房屋坐落：杭州市桐庐县县城中杭路600号励骏花园5幢1单元201室，房权证号0××0）对上述第一项债务即在本金235万元，利息31850.68元【利息暂计算至2020年6月20日，自2020年6月21日起至款项实际付清日止的利息（含罚息）按《借款合同》约定的利率计算，利随本清】的范围内依法定程序优先受偿；3.王红芳对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2019年7月31日，瑞丰银行柯北支行与王红芳签订《最高额抵押合同》一份，约定瑞丰银行柯北支行为债权人（抵押权人），王红芳为抵押人，同时约定抵押人自愿以其房产（房屋坐落：杭州市桐庐县县城中杭路600号励骏花园5幢1单元201室，房权证号0××0）为债权人向债务人王立燕自2019年7月31日至2023年7月30日融资期间内最高融资限额为336万元的所有融资债权提供最高额抵押担保；此外，合同对其他有关事项也作了约定。 合同签订后，依法办理了抵押登记手续。 2019年7月31日，王红芳作为保证人向瑞丰银行柯北支行出具《保证函》一份；载明保证人同意为瑞丰银行柯北支行向债务人王立燕在2019年7月31日至2023年7月30日期间最高融资限额为235万元的所有融资债权提供最高额连带责任保证；保证函还对其他有关事项作了约定。 2019年7月31日，瑞丰银行柯北支行与王立燕签订了《借款合同》一份，合同约定：瑞丰银行柯北支行为贷款人，王立燕为借款人；贷款人同意向借款人发放贷款235万元，借款期限为24个月，自2019年7月31日起算；借款利率为年利率为8%，还款方式为每月付息，到期还本；合同还对双方其他权利义务作了约定。同日，瑞丰银行柯北支行根据合同约定发放了贷款。 然上述借款虽未到期，王立燕未按约支付贷款利息，王红芳也未按约承担相应的担保责任，遂成诉。 王立燕、王红芳在本案答辩期间未提出书面答辩意见，也未到庭参加诉讼。 瑞丰银行柯北支行围绕诉讼请求依法提交了证据，对于其提交的各份证据，本院认定如下：瑞丰银行柯北支行提供的《借款合同》、借款借据、《最高额抵押合同》、《不动产登记证明》、《保证函》、利息计算清单各一份、提前收回贷款通知书及邮寄凭证各二份及送达地址确认书二份均系原件，且与本案有关联，故本院对上述证据在本案中依法予以认定。 本院经审理对瑞丰银行柯北支行诉称的事实予以确认。同时查明，案涉《最高额抵押合同》还约定：抵押担保范围为合同项下所产生的债权人的所有债权，包括但不限于本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金和实现债权的费用等；最高融资限额指最高融资余额不得超过最高限额，但如因本金计息、费用承担、汇率变化等原因而使债权超过最高融资限额的部分仍在抵押担保的范围。合同签订后，依法办理了抵押登记手续，取得了编号为浙（2019）桐庐县不动产证明第0009478号不动产登记证明。《保证函》还约定：保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年；保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等；最高融资限额是指最高融资的余额不得超过最高限额，但如因本金计息、费用承担、汇率变化等原因而使债权超过最高限额的部分仍在保证人保证担保的范围；瑞丰银行柯北支行对债务人的债权如另设有人的担保和/或物的担保，无论物的担保是由债务人提供还是由第三人提供的，当瑞丰银行柯北支行主张债权时，可以就物的担保实现债权或要求保证人承担连带保证责任，也可以同时要求保证人和物的担保承担保证责任，人的担保、物的担保居于同一清偿顺序。案涉《借款合同》还约定：借款利率以借款借据为准，日利率=年利率÷360；借款人迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%计收罚息，自迟延支付之日起至实际偿还日止，按实际天数计算，贷款人有权宣布合同项下全部债务到期，并要求立即清偿；借款借据载明借款到期日为2021年7月30日，借款月利率6.666667‰，还款方式为到期还本、按月结息；然借款发放后，王立燕未按约支付借款利息，保证人王红芳也未履行保证责任，遂成诉。 本院认为，瑞丰银行柯北支行与王立燕签订的《借款合同》、与王红芳签订的《最高额抵押合同》，王红芳出具给瑞丰银行柯北支行的《保证函》，均系当事人的真实意思表示，且内容未违反国家法律、法规的禁止性规定，应确认有效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应遵循诚实信用原则，及时全面履行约定或法定义务。现瑞丰银行柯北支行已按约履行贷款发放义务，但王立燕作为借款人未按约履行支付利息的义务，应当承担不能履行合同义务的相应责任，瑞丰银行柯北支行有权按照借款合同的约定宣布贷款提前到期并要求王立燕归还借款本息，故对于瑞丰银行柯北支行要求王立燕偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。王红芳自愿以其名下不动产为讼争借款提供最高额抵押担保并办理了抵押登记手续，故瑞丰银行柯北支行有权要求就抵押物的处置依法定程序优先受偿。王红芳作为连带责任保证人在主债务人王立燕未能履行相应义务的情况下，应当按照约定承担相应担保责任，故对于瑞丰银行柯北支行要求王红芳承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。王立燕、王红芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其对于瑞丰银行柯北支行主张的事实放弃抗辩并自行承担相应的不利法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、王立燕应于本判决生效之日起十日内归还给浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司柯北支行借款本金235万元及相应利息（含罚息）【截至2020年6月20日止的利息为31850.68元，自2020年6月21日起至实际款清之日止的利息（含罚息）按中国人民银行规定及案涉合同约定计算】； 二、就上述第一项债权，浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司柯北支行有权对王红芳提供的编号为浙（2019）桐庐县不动产证明第0009478号不动产登记证明项下抵押物依法定程序优先受偿； 三、王红芳对王立燕的上述第一项债务承担连带清偿责任；在其承担保证责任后，有权向王立燕追偿。 如果王立燕、王红芳未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费25855元，减半收取12928元，由王立燕、王红芳负担，款限于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审 判 员 朱建军 二〇二〇年八月二十四日 法官助理 周杉杉 书 记 员 徐 妍 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。