文书内容重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0106民初10184号原告：中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区。负责人：王小晶，该公司支行行长。委托诉讼代理人：周玉，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡焱秋，重庆索通律师事务所实习律师。被告：刘媛，女，1989年7月29日出生，汉族，住山西省平陆县。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告刘媛信用卡纠纷一案，本院于2020年7月8日立案受理后，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托诉讼代理人周玉，被告刘媛到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告刘媛立即支付截止至2020年5月25日的信用卡透支本金9244.39元、利息1525.79元、逾期还款违约金419.24元，共计11189.42元；2、判决被告刘媛立即支付自2020年5月26日起至欠款付清之日止的利息、复利、逾期还款违约金（其中利息以被告尚欠的本金9244.39元为基数，以日利率万分之五计算；逾期还款违约金以被告最低还款额11189.42元为基数，以百分之五计算；复利以被告未偿还的利息及逾期还款违约金为基数，以日利率万分之五计算）；3、判决本案律师费1500元、诉讼费58.62元全部由被告刘媛承担。事实和理由：2015年3月14日,被告刘媛向原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行申请办理了一张农行信用卡。该卡开卡消费后，被告刘媛未能按时偿还透支本息。截至2020年5月25日的信用卡透支本金9244.39元、利息1525.79元、逾期还款违约金419.24元，共计11189.42元。原告催收未果后，向法院起诉，要求判如所请。被告刘媛辩称欠款属实，但是现在无法一次性偿还，希望调解解决该案，律师费不同意承担，因为我没有收到原告方的任何调解，诉讼费我愿意承担。如果有能力的话，肯定一次性偿还。本院经审理认定事实如下：2015年3月14日，被告刘媛向原告填写并提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，在“申请人签阅”栏被告签名并书写“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。”该申请表所附《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：1、对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方（被告）在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行到账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期限最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。2、乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易额自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。3、乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4、甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；5、农业银行的服务价格依据相关法律规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示。农业银行将严格按照依据相关法律法规的价格收取费用。农业银行调整服务价格或变更合约的，乙方可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后，终止服务解除本合约，协商一致的也可以变更相关服务和相应合约的内容；6、乙方同意承担主卡及附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款顺序为费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本金消费欠款；逾期1-90天（含）的按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；7、乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收……因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。《收费标准》载明：预借现金境内本行预借现金取现、转账和充值收费标准为交易金额的1%，境内他行预借现金取现、转账和充值收费标准为（交易金额的1%+2元）/笔；滞纳金为最低还款额未还部分的5%。原告经审核后向被告发放卡号为6259960074XXXXXX信用卡一张。《交易明细》显示，被告从2017年1月1日至2020年7月22日使用信用卡消费交易明细。2020年5月25日打印的《账户基本信息》显示，被告尚欠原告信用卡透支本金9244.39元、利息1525.79元、逾期还款违约金419.24元。原告催收未果，遂向本院提起诉讼。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行委托重庆索通律师事务所指派律师代理本案诉讼，并已支付律师代理费1500元。本院所确认的上述事实，有当事人的陈述，原告提供的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》《交易明细》《账户详情》《委托代理协议》、发票、支付凭证等证据在案为凭，这些证据的真实性、合法性、关联性已经开庭质证和本院审查，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，被告刘媛向原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行申领信用卡，与原告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，双方均应本着诚实信用的原则全面履行合同义务。被告刘媛使用信用卡透支消费后，应当按照合同约定偿还信用卡透支本息。原告请求被告刘媛偿还尚欠的信用卡透支本金、利息，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于复利、违约金。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）的规定，对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，同时取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。据此，本案中约定的信用卡透支利率为日息万分之五，已达到规定的透支利率上限，若继续按月计收复利，实质就突破了透支利率上限，故在透支利率已达上限的情况下计收复利缺乏依据，本院不予支持。另，因原告未提供证据证明已与被告通过协议约定收取违约金，故对原告要求被告支付违约金的请求，本院不予支持。关于律师费的问题。领用合约对律师费用的承担已经明确约定由被告承担，现原告为催收欠款已经实际支付律师费用1500元，故对原告该项诉请，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院〈关于适用中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告刘媛于本判决生效之日起三日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行截至2020年5月25日的信用卡透支本金9244.39元、利息1525.79元，共计10770.18元；并从2020年5月26日起至透支本金清偿之日止以未还本金9244.39元为基数，按日利率万分之五计收利息。二、被告刘媛于本判决生效之日起三日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行律师费1500元。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费117.24元，减半交纳58.62元（原告已预交），由被告刘媛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  姚 欣二〇二〇年八月二十五日法官助理  张尚校书 记 员  郑仁术