陕西省淳化县人民法院民事判决书 (2020)陕0430民初380号 原告：淳化县XX社，统一社会信用代码91610430709965002A，住所地：淳化县。法定代表人：赵录军，系该联社理事长。委托诉讼代理人：魏树新，陕西天之骄律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵兰，陕西天之骄律师事务所律师。被告：杨雷，男，1975年7月18日出生，汉族，住陕西省泾阳县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX被告：雷华，女，1976年2月28日出生，汉族，住陕西省咸阳市渭城区，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX，系被告杨雷之妻。原告淳化县XX社（以下简称淳化信合）与被告杨雷、雷华借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。除被告杨雷经本院传票传唤未到庭外，原告淳化信合委托诉讼代理人魏树新、赵兰，被告雷华均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告淳化信合向本院提出诉讼请求：1、依法确认原、被告签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》合法有效；2、判令被告偿还原告借款本金399000元及相应利息、罚息，暂计算至2020年5月27日利息、罚息为31748.65元，共计430748.65元，剩余利息、罚息依合同约定计算至付清之日止；3、判令原告对被告为上述借款提供担保的抵押物享有优先受偿权；4、由被告承担本案诉讼费、保全费2673元及原告为实现本案债权所支付的律师代理费14982元。事实和理由：2019年3月22日，原告与被告杨雷、雷华签订陕农信淳借字[2019]第0322号《个人借款合同》，约定被告向原告借款399000元，借款期限为2019年3月22日至2021年2月28日，借款月利率9.6‰，并约定了结息方式和违约责任等。同日，原告与被告杨雷、雷华签订陕农信淳抵字[2019]第0322号《抵押担保合同》，约定被告雷华以其所有的房产为上述借款提供抵押担保。被告自贷款后一直拒不履行按期付息义务，构成严重违约。现原告已告知被告贷款已提前到期，要求被告偿还该笔借款及利息，并承担相应的违约责任。被告杨雷经本院传票传唤未到庭，亦未提交书面答辩状。被告雷华辩称，原告所诉均属实，对原告诉讼请求表示均无异议。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：证据一，借款人雷华、杨雷身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件；证据二，《借款申请》、《陕西XX社个人贷款业务客户谈话备忘录》、《个人借款合同》、《分期还款计划》、《淳化县农村合作联社抵押贷款承诺书》、《抵押担保合同》、抵押财产的房产证复印件、不动产抵押登记证明、签订《个人借款合同》及《抵押担保合同》时的影像资料；陕西省农村金融机构（信用联社、合作银行、商业银行）借款借据、被告雷华在原告处开户记录、个人客户提款申请书、贷款出账通知书、贷款发放凭证、原告向被告雷华告知贷款提前到期的短信记录、原告登报公告被告雷华、杨雷贷款提前到期的报纸、原告向被告邮寄贷款提前到期通知书的邮件交寄单、贷款提前到期告知函、归还贷款利息证明及律所委托代理合同及支付律师费的发票。以上证据被告雷华表示均无异议。本院认为，因以上证据来源合法，客观真实，与本案具有关联性，本院全部予以认定。根据当事人的陈述和经审查认定的证据，本院经审理认定事实如下：2019年3月22日，被告杨雷、雷华与原告签订陕农信淳借字[2019]第0322号《个人借款合同》，双方在合同中约定被告向原告借款399000元，借款期限为2019年3月22日至2021年2月28日，约定发放时间与实际发放时间不一致的，自借款实际发放日起计算。借款用途为借新还旧，借款月利率9.6‰，结息方式为按季结息，结息日为月末或季末20日，还款计划为2019年8月25日偿还40000元、2020年3月25日偿还40000元、2020年8月25日偿还40000元，2021年2月28日偿还279000元。同时在合同第十一条约定了违约及违约责任：11.1借款人有下列情形之一的，构成违约：11.1.1违反本合同关于用途、发放和支付、付息、还款以及承诺与保证条款中的任何一项约定；11.2借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：11.2.2借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息计算方法为本合同执行利率上浮30%（即12.48‰）；11.2.6贷款人有权解除合同，宣布本合同项下未偿还借款立即到期，立即收回未偿还的借款本息，贷款人有权从借款人在贷款人处开立的资金账户内直接扣收；11.2.8借款人违反本合同约定构成违约的，除偿还本合同项下的借款本金、利息、罚息外，还应当承担贷款人为实现合同债权所支付的其他费用（包括但不限于催收费用、诉讼费或仲裁费>、保全费、公告费、执行费、律师费、评估费、拍卖费等）；12.3有下列情况之一的，贷款人有权解除本合同。12.3.1借款人违约的；12.3.3贷款人解除合同的，应以书面形式通知借款人，解除通知送达借款人立即生效。无法联系的，以公告送达。同日，原告与被告杨雷、雷华签订陕农信淳抵字[2019]第0322号《抵押担保合同》，约定被告雷华以其位于咸阳市渭城区XX路XX号XX花园XX号楼XX单元XX层XX号房屋为本次全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现债权费用提供抵押担保，并在咸阳市不动产登记局办理了抵押物登记。2019年3月22日原告向被告雷华账户2704141201109001081578发放贷款399000元。贷款发放后，被告于2019年10月21日归还利息23400元；2020年5月27日，原告以邮寄的方式向被告杨雷、雷华送达了贷款提前到期通知书，并以短信的方式告知被告杨雷、雷华该笔贷款提前到期。同日，原告在三秦都市报上以公告的方式向被告杨雷、雷华告知该笔贷款提前到期。2020年6月28日，原告向本院申请对被告杨雷、雷华进行诉讼财产保全，本院作出冻结杨雷、雷华银行账户存款399000元，或查封、扣押上述被告其他同等价值财产，并在上述保全数额范围内查封被告雷华固定资产房屋的民事裁定书。2020年6月10日，原告与陕西天之骄律师事务所签订了《法律服务协议》，由陕西天之骄律师事务所为原告与恒天然公司等13笔借款合同提供专项法律服务，双方约定本案的律师费为14982元，原告已将该费用向陕西天之骄律师事务所予以支付。本院认为，原告与被告杨雷、雷华签订的《个人借款合同》及原告与两被告签订的《抵押担保合同》均系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，以上合同均合法有效。原告向被告杨雷、雷华发放贷款后，两被告应按合同约定向原告按季结息，并按照约定的还款计划归还借款本金，但其仅在2019年10月21日归还利息23400元后，再未按约定付息，第一笔借款本金到期后，被告亦未向原告及时归还，其行为已构成违约。依据合同约定借款人违约，原告享有合同解除权，宣布本合同项下未归还借款立即到期，原告向两被告送达了贷款提前到期通知书，宣布该借款合同项下的借款本金399000元提前到期，要求被告承担还本付息的义务，但被告至今未向原告归还全部借款本息。借款人违约后，原告对案涉借款在合同执行利率的基础上上浮30%计收罚息，符合双方借款合同中的约定，故对原告请求被告杨雷、雷华向其偿还借款本息的诉请，本院予以支持。被告雷华以其所有的房产设定的抵押权已生效，原告对抵押合同中的抵押物主张优先受偿权的请求，本院予以支持。根据原、被告签订的《个人借款合同》中关于对借款人违约责任的约定，明确了除偿还本合同项下的借款本金、利息、罚息外，还应当承担贷款人为实现合同债权所支付的其他费用（包括但不限于催收费用、诉讼费或仲裁费>、保全费、公告费、执行费、律师费、评估费、拍卖费等），故对原告要求被告承担本案诉讼费及原告为实现本案债权所支付的律师代理费14982元的主张，予以支持。对原告所主张的诉讼保全费2673元，经本院核查，诉讼保全费本院已在诉讼保全裁定书中确定由杨雷、雷华负担，本案不再涉及。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条规定，判决如下：一、原告淳化县XX社与被告杨雷、雷华签订的《个人借款合同》及《抵押担保合同》合法有效；二、由被告杨雷、雷华于本判决生效后十日内向原告淳化县XX社偿还借款本金399000元及利息，利息从2019年3月22日起至2019年6月21日止以本金399000元按月利率9.6‰计算支付（已偿还的利息23400元从中予以扣除），逾期利息从2019年6月22日起以本金399000元按月利率12.48‰计算支付至实际还款之日止；三、原告淳化县XX社对被告雷华位于咸阳市渭城区XX路XX号XX花园XX号楼XX单元XX层XX号房屋享有优先受偿权； 四、由被告杨雷、雷华于本判决生效后十日内给付原告淳化县XX社律师代理费14982元； 五、驳回原告淳化县XX社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费38807760元，由被告杨雷、雷华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院。     审    判    长       郭红利人 民 陪 审 员       王树鹏人 民 陪 审 员       赵亚亚 二〇二〇年八月四日 法  官  助  理       解少飞书    记    员       贠卓卓      引用法条：《中华人民共和国合同法》第八条  依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条 依法成立的合同，自成立时生效。  法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条 当事人应当按照约定全面履行自己的义务。  当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条 当事人协商一致，可以解除合同。  当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条 当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条 借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。  第二百零六条 借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。  第二百零七条 借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条  担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十六条 被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第三十三条 本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条 下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第五十三条 债务履行期届满抵押权人未受偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价值超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条 当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。  当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。  人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条 被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条 当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。  在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。  202004303800020200605123880001