甘肃省榆中县人民法院刑 事 判 决 书（2020）甘0123刑初170号公诉机关榆中县人民检察院。被告人李曦，男，汉族，1976年12月26日出生，大学本科文化程度，无业，甘肃省兰州市城关区人，住兰州市城关区，2019年12月27日因涉嫌信用卡诈骗罪、诈骗罪被兰州市公安局刑事拘留，2020年1月20日被依法逮捕。现羁押于兰州市第一看守所。辩护人周向军，甘肃凡超律师事务所律师。榆中县人民检察院以榆检一部刑诉（2020）151号起诉书指控被告人李曦犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2020年6月19日向本院提起公诉。本院审查后于同日立案并依法组成合议庭，于2020年8月11日依法公开开庭审理了本案。榆中县人民检察院指派检察员蔡泽臣出庭支持公诉，被告人李曦及其辩护人周向军到庭参加了诉讼。现已审理终结。榆中县人民检察院指控：1、2012年9月5日，被告人李曦在中信银行股份有限公司信用卡中心申领卡号为62×××52的信用卡，后多次在ＡＴＭ机上取现及刷卡消费透支共计22419.89元。经银行工作人员多次催收后，被告人李曦拒不归还并潜逃。2010年1月13日，被告人李曦在中信银行股份有限公司信用卡中心申领卡号为52×××93的信用卡，后多次在ＡＴＭ机取现及刷卡消费透支共计18945.44元。经银行工作人员多次催收后，被告人李曦拒不归还并潜逃。2012年12月14日，被告人李曦在中信银行股份有限公司信用卡中心申领卡号为51×××88的信用卡，后多次在ＡＴＭ机上取现及刷卡消费透支共计20547.24元。经银行工作人员多次催收后，被告人李曦拒不归还并潜逃。2010年9月28日，被告人李曦在中信银行股份有限公司信用卡中心申领卡号为52×××53的信用卡，后多次在ＡＴＭ机取现机刷卡消费透支共计5729.35元。经银行工作人员多次催收后，被告人李曦拒不归还并潜逃。2009年8月31日，被告人李曦在交通银行太平洋信用卡中心办理卡号为52×××85的信用卡，后多次通过刷卡消费透支共计48951.02元。经银行多次催收后，被告人李曦拒不归还并潜逃。2008年3月13日，被告人李曦在中国农业银行榆中支行申请开立金穗信用卡一张，卡号为00×××46，并与2012年12月29日前多次消费透支共计42856.5元。经银行工作人员多次催收，被告人李曦拒不归还并潜逃。2、2012年3月31日，被告人李曦利用担任中国农业银行股份有限公司秦安路支行网点主任之便，给被害人黄某谎称将存款存入银行可得到8%的银行内部利息，并以单位名义出具介绍信、委托贷款合作协议等手续得到被害人黄某的信任，黄某遂将其100万元人民币分两次存入李曦的招商银行和工商银行的账户上，之后被告人李曦按照约定给黄某支付了9个月利息6万余元，后于2013年4月被告人李曦携款潜逃。为佐证上述指控，公诉机关提交了书证、证人证言、被害人的陈述、鉴定意见、辨认笔录、被告人的供述等证据。榆中县人民检察院认为，被告人李曦恶意透支多张信用卡拒不偿还，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任。被告人李曦以非法占有为目的，虚构事实骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，应当以诈骗罪追究刑事责任。根据《中华人民共和国刑法》第六十九条规定，对被告人李曦应以信用卡诈骗罪、诈骗罪数罪并罚。据此，提请我院依法判处。被告人李曦辩称：关于信用卡诈骗罪，其中交通银行卡卡片不在我身边有将近两个月时间，我无法确认交易金额是我本人所消费，希望能够再次调查，其他的没有异议，我认罪认罚，希望法庭宽大处理。关于诈骗罪，我对罪名有异议。我和黄某发生借贷时，我是农行的客户经理和员工，我所出具的农行公函里面盖有农行兰州秦安路支行的公章，作为农行的客户经理和员工与黄某发生的行为，是一种职务行为；收到黄某转贷款100万元，属于资产类产品，也是农行的产品。我认为应当被界定为职务犯罪，而不应当界定为诈骗罪。被告人李曦的辩护人周向军的辩护意见是：被告人李曦信用卡诈骗的部分确实触犯了刑律，但在证据的充分性上仍存在欠缺，应当依法核实后对其进行适当的处罚。公诉机关指控被告人李曦犯诈骗罪，定性不准，应当按无罪处理。1、被告人李曦作为农行榆中支行职工2012年3月31日借用出借人黄某现金100万元的性质，属于被告人李曦在农行任职期间的行为，符合民事借贷法律关系的特征。2、被告人李曦在职期间，以高额利息为条件进行揽储，吸收黄某100万元现金，黄某完全明知且不存在任何欺骗的内容。黄某将100万元现金交给李曦的目的是为了获得8%的利息；黄某知晓李曦的银行行长（主任）身份，熟悉银行存款流程；黄某在借款出借后，按月取得了大概6万多元利息。因此，借款后支付利息的情形完全符合民间借贷的民事法律关系，期间形成的债权债务是一种民事争议，而非刑事犯罪。3、黄某将款项出借后，因未及时偿还，先后采取了两次民事诉讼的方式进行处理。黄某作为诉讼当事人对性质的认知上，也可以看出，黄某就认为是民事纠纷，才自愿选择诉讼程序。4、在案的关键证据，即黄某所持有的盖有银行印章的便函，足以认定被告人李曦的行为是履行职务期间的行为，与所谓的受害人黄某的认知存在高度一致，也与在案的李曦离职文件所涵盖的内容一致。起诉书指控的这起100万元借款的行为不属于刑事犯罪。关于量型：首先对于信用卡诈骗的事实被告人李曦是愿意承担刑事责任的，只是因为指控犯罪的证据存在些许瑕疵，就量刑时予以适当宽宥。从2019年12月25日李曦被司法机关控制后，李曦就对个人的行为如实进行供述，因本人对行为的性质进行的辩解并不影响其陈述事实的态度，即便法院认定被告人的行为属于犯罪，李曦对个人行为的坦白，应当在量刑时予以认定。综上，辩护人建议人民法院应当对李曦的行为按照信用卡诈骗一罪予以从轻处罚。经审理查明：一、信用卡诈骗犯罪事实：2008年至2012年，被告人李曦先后在中国农业银行股份有限公司榆中县支行、交通银行太平洋信用卡中心、中信银行股份有限公司信用卡中心申请办理多张信用卡，并多次透支消费、提现，经银行工作人员催收后，李曦未足额还款。2013年4月，被告人李曦更换手机号码，逃跑藏匿，致使银行工作人员无法联系，被告人李曦累计透支信用卡金额159449.44元。具体事实如下：1、2008年3月13日，被告人李曦在中国农业银行股份有限公司榆中县支行申请开立金穗信用卡一张，卡号为00×××46，并于2012年12月29日前多次透支消费，截止2013年4月透支金额共计42856.5元。2、2009年8月31日，被告人李曦在交通银行太平洋信用卡中心办理卡号为52×××85的信用卡，并于2013年3月2日前多次透支消费，截止2013年5月透支金额共计48951.02元。3、2010年1月13日，被告人李曦在中信银行股份有限公司信用卡中心申领卡号为52×××93的信用卡，多次透支消费，截止2013年7月22日透支金额共计18945.44元。4、2010年9月28日，被告人李曦在中信银行股份有限公司信用卡中心申领卡号为52×××53的信用卡，多次透支消费，截止2013年7月22日透支金额共计5729.35元。5、2012年9月5日，被告人李曦在中信银行股份有限公司信用卡中心申领卡号为62×××52的信用卡，多次透支消费，截止2013年7月22日透支金额共计22419.89元。6、2012年12月14日，被告人李曦在中信银行股份有限公司信用卡中心申领卡号为51×××88的信用卡，多次透支消费，截止2013年7月22日透支金额共计20547.24元。上述事实，有公诉机关提交，并经当庭举证、质证的以下证据证实：1、书证：报案材料证实：2014年3月3日中国农业银行股份有限公司榆中县支行以持卡人李曦贷记卡透支，且长期不予归还，经多次追索无果，已构成恶意透支向榆中县公安局报案。案件来源证实：2014年3月6日9时6分，中国农业银行股份有限公司榆中县支行客户部经理汉瑛来榆中县公安局经侦大队报称，秦安路支行员工李曦于2008年3月13日在农业银行申请开立金穗信用卡一张，卡号为00×××46，并于2012年12月29日前多次消费透支和提现，至今所欠本金42856.50元、滞纳金2109.82元、服务费200元、其他费用200元、利息9665.16元。经多次催收，该客户未能还清欠款，2013年4月至今，李曦电话停机，无法联系，要求公安机关处理。榆中县公安局立案决定书证实：2014年3月7日榆中县公安局对中国农业银行股份有限公司榆中县支行被信用卡诈骗案立案侦查。兰州市公安局立案决定书证实：兰州市公安局于2013年9月3日对李曦涉嫌信用卡诈骗立案侦查。李曦征信报告、信用卡申请表、白金信用卡审查审批表、李曦账户基本信息证实：2008年3月7日李曦向中国农业银行股份有限公司榆中县支行申办信用卡。2008年3月20日经审批同意发卡，授信额度10000元。中国农业银行股份有限公司榆中县支行交易明细证实：李曦卡号00×××46的信用卡自2012年3月17日至2014年2月20日的交易明细。中国农业银行股份有限公司榆中县支行贷记卡款催收记录表、中国农业银行金穗贷记卡催收通知单、照片证实：2013年2月22日电话催收李曦，催收结果“马上还”，2013年4月22日、2013年10月15日、2013年11月18日、2013年12月27日电话催收均无法联系，2014年1月10日邮寄催收信件退回，2014年1月20日上门催收找不到本人。交通银行太平洋信用卡中心报案书证实：2013年6月24日交通银行太平洋信用卡中心向兰州市公安局报称，李曦于2009年8月31日向该行申领了万事达标准信用卡白金卡，卡号为52×××85。截止2013年5月24日该卡欠款总额为52909.26元，其中本金48951.02元，利息及费用3958.24元。交通银行太平洋信用卡中心委托书证实：2013年6月24日，交通银行太平洋信用卡中心委托深圳市恒源昊信息咨询有限公司代理处理持卡人李曦（卡号52×××85）的案件。交通银行太平洋信用卡中心交易明细证实：李曦卡号52×××85的信用卡自2009年9月6日至2013年5月24日交易情况，截止2013年5月24日，欠款本金48951.02元。交通银行太平洋信用卡中心对信用卡52×××85持有人李曦及亲属催收情况证实：交通银行太平洋信用卡中心工作人员于2013年5月22日、2013年5月23日、2013年5月25日、2013年5月27日、2013年5月28日、2013年5月30日、2013年5月31日、2013年6月3日、2013年6月6日、2013年6月9日通过电话催收方式，均未联系上李曦。中信银行股份有限公司信用卡中心报案材料证实：2013年7月22日中信银行股份有限公司信用卡中心向兰州市公安局报案称：李曦在该行卡号52×××93信用卡截止2013年7月22日欠款金额人民币21789.75元，其中本金18945.44元，利息2844.31元。卡号52×××53信用卡截止2013年7月22日欠款金额人民币6366.21元，其中本金5729.35元，利息636.86元。卡号62×××52信用卡截止2013年7月22日欠款金额人民币24764.69元，其中本金22419.89元，利息等费用2344.80元。卡号51×××88信用卡截止2013年7月22日欠本金20547.24元，利息313.62元。李曦涉嫌诈骗，请求立案侦查。中信银行股份有限公司信用卡中心委托书、深圳恒源昊信息咨询有限公司兰州办事处介绍信证实：中信银行股份有限公司信用卡中心委托深圳市恒源昊信息咨询有限公司代理该行为信用卡欠款户提供提醒、通知交款服务。深圳市恒源昊信息咨询有限公司员工尚伟处理李曦涉嫌信用卡诈骗案件的事宜。中信银行股份有限公司信用卡中心信用卡申请表、情况说明证实：李曦，身份证号6201011976××××××××，于2009年4月24日向中信银行申请办理卡号为52×××93的信用卡，2012年9月5日申请办理卡号51×××88的信用卡，2012年9月12日申请办理卡号62×××52的信用卡，2010年9月16日申请办理卡号52×××53的信用卡。中信银行信用卡的交易明细表证实：李曦中信银行信用卡卡号52×××93，自2010年1月22日至2013年7月15日的交易明细，截止2013年7月22日欠款金额人民币21789.75元，其中本金18945.44元，利息2844.31元。卡号52×××53信用卡，自2010年10月11日至2013年7月15日的交易明细，截止2013年7月22日欠款金额人民币6366.21元，其中本金5729.35元，利息636.86元。卡号62×××52信用卡，自2012年9月8日至2013年7月15日的交易明细，截止2013年7月22日欠款金额人民币24764.69元，其中本金22419.89元，利息等费用2344.80元。卡号51×××88信用卡，自2013年2月7日至2013年7月15日的交易明细，截止2013年7月22日欠本金20547.24无，利息313.62元。中信银行股份有限公司信用卡中心对李曦及亲属、原单位的电话记录及催收情况证实：李曦持有的中信银行股份有限公司信用卡中心信用卡卡号为52×××93、52×××53、62×××52、51×××88，自2013年6月17日至2013年8月5日通过电话催收方式，均未联系上李曦。中信银行股份有限公司信用卡中心李曦账户余额构成表证实：李曦卡号为51×××88信用卡欠款本金20547.24元；李曦卡号为52×××93信用卡欠款本金18945.44元；李曦卡号为52×××53信用卡欠款本金5729.35元；李曦卡号为62×××52信用卡欠款本金22419.89元。2、证人证言许佳丽的证言证实：2008年3月11日，李曦申请办理信用卡。审批通过后，总行信用卡中心将办理好的信用卡发到农行甘肃省分行营业部信用卡中心，根据申请人填好的通信地址将信用卡直接发给李曦。汉瑛的证言证实：原农行秦安路支行员工李曦于2008年3月13日在农行申请开立金穗信用卡一张，并于2012年12月29日前多次消费透支和提现，经工作人员多次催收，该客户未能还清欠款，2013年4月至今，李曦电话停机，无法联系，卡号为00×××46，至今所欠本金42856.50元、滞纳金2109.82元、服务费200元、其他费用200元、利息9665.16元，本息共计54831.48元。截正2014年1月20日，工作人员多次打电话进行催收，有电话记录已达6次。刚开始李曦在电话中承诺进行偿还，但一直拖到现在欠款没有还清，本人找不见。尚伟的证言证实：其是深圳市恒源昊信息咨询有限公司的员工，深圳市恒源昊信息咨询有限公司与中信银行签订了《信用卡透支委托催收协议》，由中信银行授权深圳市恒源昊信息咨询有限公司专门对使用信用卡恶意透支的人进行催收，并负责对涉嫌信用卡诈骗的人员向公安机关报案。2010年1月13日，李曦向中信银行甘肃省分行信用卡部提供了其身份证复印件、申请表，办理了一张中信银行的信用卡，李曦持有的卡号是52×××93，该卡的透支额度是57300元。李曦使用该卡恶意透支套现，自2013年4月开始，不按照银行有关的还款规定按期还款，截止2013年7月15日恶意欠款共计21789.75元，其中本金18945.44元，利息2844.31元。欠款时间4个月左右。2012年9月5日，李曦向中信银行甘肃省分行信用卡部提供了其身份证复印件、申请表，办理了一张中信银行的信用卡，李曦持有的卡号是62×××52，该卡的透支额度是57300元。李曦使用该卡恶意透支套现，自2013年4月开始，不按照银行有关的还款规定按期还款，截止2013年7月15日恶意欠款共计24764.69元，其中本金22419.89元，利息2344.8元，欠款时间半年左右。2012年9月5日，李曦向中信银行甘肃省分行信用卡部提供了其身份证复印件、申请表和中信银行总行信用卡中信兰州营销服务中心的工作名片，办理了一张中信银行的信用卡，李曦持有的卡号是51×××88，该卡的透支额度是57300元。李曦使用该卡恶意透支套现，自2013年2月开始，不按照银行有关的还款规定按期还款，截止2013年7月22日造成恶意欠款共计20806.86元，其中本金20547.24元，利息313.62元，欠款时间半年左右。中信银行和深圳市恒源昊信息咨询有限公司都是通过电话和信函的方式催要欠款的，李曦现在已经离开原单位并且已经离婚，通过他原单位和前妻均无法联系到李曦，下落不明。李宏福的证言证实：2013年4月份李曦前妻说李曦拿了别人的100万元跑掉了，还有他刷了信用卡一直没还。其记得银行的工作人员来家里催收过，具体情况其不清楚，当时就没有管。李曦2013年之前都正常上班，自2013年就联系不上了，一直没有和家里人联系。3、被告人李曦的供述证实：我的信用卡消费是正常消费，由于我出事情后于2013年3月21日离开兰州，当时也有轻生的念想，所以离开后这些债务都放置了，我的号码就换了，之后跟任何人也没有联系。2014年到2018年3月我在北京昌平。2018年6月到2019年4月我在河北省秦皇岛市。2019年5月至今在浙江省金华市，活动期间我没有用我的真实身份，我不知道公安机关通缉我。我中信银行有四张信用卡，交通银行有一张信用卡，中国农业银行榆中支行有一张信用卡，都被我透支了。2008年3月13日在中国农业银行榆中县支行开了一张金穗信用卡，并于2012年12月29日前多次消费提现，总金额是54831.48元，其中本金42856.5元，滞纳金2109.82元，服务费200元，其他费用200元，利息9665.16元，我认可。由于我个人产生变故就离开了兰州，之后就再没有回来，也无力偿还，之后就再没有管过信用卡，没有告知银行，手机号码变了。我没接收到银行的催收通知，我的电话也停机了，我不知道变更电话号码要告知信用卡中心。我还在交行办理过银行卡，至今欠了5万多元也没有还，以银行的数据为准，我在交通银行办理的信用卡的卡号是52×××88，我是2009年的时候办理的，是我本人办理的，也是我本人使用的。截止到2013年5月24日，我的交通银行的信用卡欠交通银行52909.26元，本金是48951.02元，利息和费用合计3958.24元，我认可。我没有接收到催收，2013年的时候139××××6596手机号停机了，后来换号了我也没有告诉交通银行。我先后办理了四张中信银行的信用卡。2010年的时候在中信银行办理了2张，2012年的时候在中信银行办理了2张信用卡，都是我本人办理的，我本人使用的。卡号分别是第一张62×××52，第二张51×××88，第三张52×××53，第四张52×××93。我用这四张信用卡刷卡消费、取现，我办理的这四张中信银行的信用卡最初的额度我记得是57000元。截止到2013年7月22日我的中信银行卡号为62×××52的信用卡欠中信银行24764.69元，其中本金22419.89元，利息等费用2344.80元，我认可。截止到2013年7月22日我的中信银行卡号为51×××88的信用卡欠中信银行20860.86元，其中本金20547.24元，利息等费用313.62元，我认可。截止到2013年7月22日我的中信银行卡号为52×××53的信用卡欠中信银行6366.221元。其中本金5729.35元，利息等费用636.86元，我认可。截止到2013年1月22日我的中信银行卡号为52×××93的信用卡欠中信银行21789.75元，其中本金18975.44元，利息等费用2844.31元，我认可。这四张中信银行信用卡的每张卡的最后一次还款距今6年多了，我心里想着还，但是我一分钱也没有还。这四张中信银行的信用卡办卡申请表上的签字是我本人签的，留的联系方式是139××××6596。我没有接收到中信银行的催收，2013年的时候我的139××××6596手机号码停机了，后来换号了没有告诉中信银行，当时我知道我欠中信银行信用卡的钱，但是没有意识到更换手机要告诉中信银行。上述证据经法庭质证，被告人李曦及其辩护人交通银行透支金额、催收记录提出异议。合议庭评议后认为，以上证据来源程序合法，内容客观公正，能够相互印证，予以确认。二、诈骗犯罪事实：2012年3月31日，被告人李曦利用其曾担任中国农业银行股份有限公司秦安路支行网点主任之便，给被害人黄某谎称将存款存入银行可得到8%的银行内部利息，并以单位名义出具介绍信、委托贷款合作协议等手续得到被害人黄某的信任，黄某遂将其妻子王碧琴名下100万元人民币分两次存入李曦的招商银行股份有限公司和中国工商银行股份有限公司的账户上，之后被告人李曦按照约定给黄某支付了2012年5月至2013年1月共计9个月利息61113元，后于2013年4月被告人李曦更换手机号码，逃跑藏匿。上述事实，有公诉机关提交，并经当庭举证、质证的以下证据证实：1、书证：榆中县人民检察院案件移送函证实：榆中县人民检察院于2013年12月6日将李曦涉嫌诈骗的案件材料移送榆中县公安局。案件来源证实：2013年12月6日榆中县公安局接到榆中县人民检察院案件移送函称，中国农业银行股份有限公司兰州秦安路支行原行长李曦涉嫌诈骗，将案件移送侦查。榆中县公安局立案决定书证实：榆中县公安局于2013年12月6日对李曦涉嫌诈骗案立案侦查。委托贷款合作协议、介绍信证实：中国农业银行股份有限公司兰州秦安路支行原网店主任李曦，利用职务之便，用盖有中国农业银行股份有限公司兰州秦安路支行公章的介绍信收取黄某100万元人民币，该款并未进入农行账户，李曦据为己有。赵玉文出具的情况说明证实：赵玉文于2012年2月7日接任兰州秦安路支行行长。2013年3月31日李曦与黄某之间的债务关系其不知情，也未授权办理过此类业务，兰州秦安路支行从未办理过委托贷款业务。兰州秦安路支行对外办理一切业务均加盖业务专用章，不使用行政公章，行政公章仅限于内部对账、上报报表。招商银行客户回单、工商银行个人业务凭证、交易明细、兰州银行账户明细对账单证实：2012年3月31日，黄某妻子王碧琴将其在招商银行账号62×××36中的74万元转入李曦在该行账号52×××66内。王碧琴将其在工商银行账号62×××26中的26万元转入李曦在该行账号62×××68内。李曦自2012年5月至2013年1月向黄某在兰州银行账户00×××11分九次转入61113元。中国工商银行股份有限公司榆中支行李曦卡号为62×××68交易明细证实：榆中县公安局于2020年1月7日从中国工商银行股份有限公司榆中县支行调取卡号为62×××68的开户信息及交易明细。交易时间工作日期自2012年3月31日至2012年9月21日。招商银行股份有限公司兰州东岗支行李曦卡号为52×××66开户信息及交易明细证实：榆中县公安局于2010年1月9日从招商银行股份有限公司兰州东岗支行调取卡号52×××66的开户信息及交易明细。中国银行股份有限公司甘肃省分行李曦开户信息及个人账户历史交易明细证实：榆中县公安局于2010年1月14日从中国银行股份有限公司甘肃省分行调取卡号62×××88的开户信息及交易明细。中国农业银行股份有限公司榆中县支行李曦开户信息及交易明细证实：榆中县公安局于2020年2月16日从中国农业银行股份有限公司榆中县支行调取李曦的开户信息及交易明细。中国农业银行股份有限公司榆中县支行员工信息表、职务聘任文件、辞职报告、解除劳动关系批复证实：2008年2月28日聘任李曦为榆中秦安路支行行长。2012年2月19日解聘李曦兰州秦安路支行行长职务。2012年8月6日榆中县支行与李曦解除劳动关系。兰州市城关区人民法院（2013）城民三初字第594号民事裁定书、兰州市中级人民法院（2015）兰民二终字第22号民事裁定书、开庭笔录证实：2013年10月，黄某向法院提起储蓄存款合同纠纷诉讼，要求中国农业银行股份有限公司兰州秦安路支行、中国农业银行股份有限公司榆中县支行返还存款100万元及利息，一审、二审法院以该案涉嫌经济犯罪且榆中县公安局已立案受理为由，裁定驳回黄某的起诉。2、证人证言赵玉文的证言证实：李曦是2010年左右担任秦安路网点主任，2012年2月7日被解聘后，其担任秦安路网点主任，2012年11月份王永林接任网点主任。2013年4月份，秦安路的网点主任王永林说黄某找李曦，说是李曦拿走了他的100万元钱，现在到期李曦联系不上，并且出具了一张介绍信的复印件，其去找李曦，但是没有找到。后其去找黄某问情况，黄某说2012年3月份李曦说有一项委托贷款业务，具体就是以银行内部员工的身份办理存款业务，利率是8%，这样黄某就把100万元存到李曦的个人账户中，之后每月付利息，付了10个月左右就把李曦联系不上了，后来查这笔款存到了李曦的工商银行和招商银行的个人账户上。2013年10月22日他们收到兰州市城关区法院的传票，才知道黄某把榆中县支行和秦安路网点起诉了。李曦以单位名义向黄某吸收的100万元存款，不属于银行的存款业务，他们行有存贷款业务，但是没有8%的利息这种存款业务。按照正常的存款业务，这笔钱应该打到黄某在秦安里支行网点开户的农业银行卡上，但是黄某在农行没有账户。他们没有出具过委托贷款合作协议这种文书凭证，在正常的存款业务中也不使用单位的介绍信。李宏福的证言证实：2013年4月份李曦前妻说李曦拿了别人的100万元跑掉了，李曦2013年之前都正常上班，自2013年就联系不上了，一直没有和家里人联系。张亚琴的证言证实：其和李曦于1999年结婚后生育一女，李曦先后在农行甘草、皋兰路、秦安路分行当网点主任，2013年1月份其与李曦协商将小沟头的房子留给女儿，然后就离婚了。李曦诈骗100万元的事情其不知道，离婚后很少联系，其不知道他的经济状况。2013年下半年的时候有个姓黄的给其发信息说李曦骗了他的钱，能不能联系让李曦还回来。离婚后李曦去哪了其说不上，李曦原来上班的中信银行给其打过一次电话，说李曦得了重病，去了广州看病，其联系李曦但是他态度蛮横，其就再没有联系。3、被害人黄某的陈述证实：2012年3月中旬的时候，李曦打电话问其是否有闲散资金可以放到他们银行，每年8%的利息，之后其和妻子商量了一下就给李曦回了电话，同意把钱放到他们银行。2012年3月30日，李曦约其在甘肃省政府对面的一个花之林茶馆见面，李曦给其拿了一个他自己写的委托贷款协议，其看了说不行，必须要用单位的名义，加盖单位印章。到了第二天的时候，李曦又约其见面，给了其一份他们单位的介绍信，内容是“兹收到黄某委托贷款资金壹佰万元，年利率8%，一年，按季付息，特此证明。”时间是2012年3月31日，字号是农秦字第24号，加盖了中国农业银行股份有限公司兰州秦安路支行的公章。其看了之后就同意了，然后其和老婆分两次把钱转到了招商银行和工商银行，招商银行转了74万元，工商银行转了26万元。李曦说的委托贷款是什么意思其也不知道，其在李曦自己写的协议上没有签字。其知道当时李曦是秦安路支行的行长，钱没有打到秦安路支行，其当时也不懂，李曦是行长，其也不知道他为何让其把钱打到招商银行和工商银行，当时李曦说是银行的内部利息，其也没有多问就相信他了。钱打完之后，每个月按期给其利息，李曦支付了9个月大概10万元左右的利息。2013年2月份开始再没有给其支付利息，李曦打电话说2013年利息要按照季度支付。2013年2月28日的时候其需要用钱就按照之前的约定提前半个月通知李曦看能不能在3月中旬把100万元给其，李曦说到4月1日给钱，一直到4月1日下午的时候，李曦都没有把钱打过来，其给李曦打电话已经关机了，去他工作的中信银行也没有找到李曦，直到现在都没有见到他本人。4、甘肃政法学院司法鉴定中心2014甘政司（文）鉴字第045号鉴定书证实：送检的2012年3月31日农秦字第24号介绍信上“中国农业银行股份有限公司兰州秦安路支行”印文与业务印章交接登记簿、榆中县支行2012年网点主任、运营主管监交资料（一）中的印文，是同一枚印章盖印。5、被告人李曦的供述证实：大概2010年左右认识了黄某，2012年左右的时候，我听说黄某手里有一笔闲钱放到他朋友处，就想着以我个人的名义将他的钱借过来，给他比原来借给别人的利息高，然后我找黄某说过，过了一段时间黄某主动找到我说他手里有100万元的闲钱，意思是可以借给我个人，当时约定的年利息是8%，时间是1年，按季付息，当时我记得以我个人的名义开具了一张借条。借条的内容大概是兹收到黄某资金壹佰万元，年利率8%，1年，按季付息。然后黄某和他媳妇就把这100万元转到我个人银行卡内，后来我就按月给黄某的账户汇利息，我认为其中的至少有两笔是我还的本金，我记得给他付了6次利息，之后我就再没有给他付利息和本金。我是以个人名义从黄某处借钱的，钱也转到我个人名下的招商银行卡里。我记得2012年下半年的时候，我准备将黄某的100万元和我个人的15万现金存入新港城的中国银行做投资理财产品，当时我把100万元全部取成现金加上我的15万元，以现金的方式从家里用一个运动背包把115万元现金装起来，然后出门打车到新港城，快到雁滩花鱼市场的时候，车堵得厉害，我就下车背着115万元现金，去花鱼市场转着看鱼，大概转了十多分钟，距离大门口十多步的时候，我被人打针了，等我醒来的时候，我在铁路局绿色市场附近的巷道的树窝里躺着，背包已经不见了。当时我想我是银行工作人员，考虑到巨额财产来源不明，还会引起各大媒体轰动就再没有报案。出了事情之后我在中信银行工作了一段时间，大概到2013年年初的时候，我就离职去了海南三亚。我拿了115万元没有人证明，我事后没有告诉家人和其他人。上述证据经法庭质证，被告人李曦及其辩护人对以上证据未提出异议。合议庭评议后认为，以上证据来源程序合法，内容客观公正，能够相互印证，予以确认。综合证据：在逃人员登记／撤销表证实：李曦因涉嫌信用卡诈骗罪于2013年9月9日被兰州市公安局签发追逃。李曦因涉嫌诈骗罪于2014年4月3日被榆中县公安局签发追逃。抓获经过证实：李曦于2019年12月25日12时40分许被兰州市公安局经济犯罪侦查支队民警在浙江省金华市婺城区将其抓获。违法犯罪记录查询证实：2019年12月29日经在全国违法犯罪人员库及警综平台查询，未查询到被告人李曦的违法犯罪记录。身份信息查询证实：李曦，男，汉族，1976年12月26日出生，籍贯甘肃省兰州市城关区，住城关区。榆中县公安局扣押决定书、扣押笔录证实：榆中县公安局于2019年12月29日从李曦处扣押联想笔记本电脑一台、苹果iPad一部、苹果手机一部、现金2000元。上述证据经法庭质证，被告人李曦及其辩护人对以上证据未提出异议。合议庭评议后认为，以上证据来源程序合法，内容客观公正，能够相互印证，予以确认。本院认为，被告人李曦超过规定期限透支信用卡后，通过改变联系方式、逃匿等手段，逃避银行催收，表明其主观上具有非法占有银行资金的故意，应认定为恶意透支。被告人李曦恶意透支多张信用卡拒不偿还，数额较大，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。被告人李曦以非法占有为目的，虚构事实骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已触犯刑律，构成诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关的指控，事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，应予支持。被告人李曦一人犯数罪，依法应数罪并罚。被告人李曦辩称其在交通银行的信用卡透支数额不能确定是否由其透支的辩解意见，因其在侦查阶段对数额未提出异议，仅在庭审时提出又无证据证实，对其辩解意见不予采纳。被告人李曦及其辩护人关于被告人的行为不构成诈骗罪的辩解辩护意见，经查，被告人采用虚构事实，利用其曾担任银行网点主任的便利，采用以单位名义出具介绍信、委托贷款协议等手段，骗取被害人财产后逃跑藏匿，非法占为己有，其行为符合诈骗罪的构成要件，故对被告人及其辩护人的辩解辩护意见不予采纳。被告人李曦在庭审中就信用卡诈骗犯罪认罪认罚，可以依法从宽处理。被告人李曦的辩护人关于对被告人从宽处罚的辩护意见成立，予以采纳。公诉机关关于对被告人李曦判处十二年以上十四年以下有期徒刑、并处罚金的量刑建议符合法律规定，予以采纳。本院为严肃国法，维护国家金融管理制度，保护公私财产权利不受侵犯，打击刑事犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百六十六条、第六十九条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院》第六条、第八条之规定，判决如下：一、被告人李曦犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年十个月，并处罚金5万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年六个月，并处罚金10万元。决定执行有期徒刑十二年六个月，并处罚金15万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年12月27日起至2032年6月24日止。罚金限于判决生效后十日内缴纳。）二、扣押在案的被告人李曦的联想笔记本电脑一台、苹果iPad一部、苹果手机一部依法变现后发还被害人，现金2000元发还被害人，被告人李曦剩余犯罪所得继续追缴，发还被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省兰州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  余 红审 判 员  杨善超人民陪审员  高囡芸二〇二〇年八月二十八日书 记 员  谈应炜