内蒙古自治区乌拉特前旗人民法院民 事 判 决 书（2020）内0823民初1496号原告：中国银行股份有限公司乌拉特前旗支行（以下简称中国银行乌前旗支行）。负责人：张某1，行长。委托诉讼代理人：张某2，内蒙古金川律师事务所。委托诉讼代理人：刘某1，内蒙古金川律师事务所。被告：王某1，现住内蒙古自治区。被告：刘某2，现住内蒙古自治区。被告：巴彦淖尔市融信房地产开发有限公司（以下简称融信公司）。法定代表人：王某2，董事长。原告中国银行股份有限公司乌拉特前旗支行与被告王某1、刘某2、巴彦淖尔市融信房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行乌前旗支行的委托诉讼代理人刘某1、被告刘某2到庭参加诉讼。被告王某1、融信公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行乌前旗支行向本院提出以下诉讼请求：1.请求判令被告王某1、刘某2立即归还原告借款本金80537.42元，利息2652.76元，拖欠本金罚息485.21元，应收利息罚息73.43元（利息、罚息均从起息日始暂计算至2020年4月13日，请求至实际请款之日止），以上合计93748.82元。2.请求判令原告作为抵押权人对被告王某1、刘某2名下位于××旗房屋一套拍卖、变卖所得或折价享有优先受偿权。3.请求判令保证人融信公司对王某1、刘某2借款本息、罚息承担连带保证责任。4.请求判令原告作为质权人对融信公司提供的保证金具有优先受偿权。5.本案诉讼费等由三被告承担。事实和理由：2012年7月24日王某1、刘某2与原告签订《个人一手住房贷款合同》，该借款合同项下贷款额度为人民币220000元,贷款期限120月,本合同约定贷款月利率为基准利率,还款方式为按月等额本息还款,还款日为每月5日。借款合同第三条第5项罚息约定,未按约定时间还款,就逾期部分银行有权按本合同约定利率基础上加收50%计收罚息。王某1、刘某2自愿以名下位于××旗房屋一套抵押给原告,并于2012年7月30日办理了抵押备案登记书。抵押担保范围为本合同项下贷款本金、利息(包括罚息)违约金、赔偿金、实现债权的费用(包括诉讼费、律师费、执行费等)、因债务人违约给债权人造成的损失和其他所有应有费用。融信公司自愿为本合同项下房贷作了连带保证,保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日两年,并于2013年1月15日与原告签订《保证金质押合同》,提供保证金质押合同签订后,中国银行乌前旗支行按照借款合同约定于2012年7月31日向刘某2、王某1指定账户融信公司汇入人民币220000元。中国银行乌前旗支行按照借款合同的约定,履行了发放借款本金的义务，但王某1自2019年8月5日开始至今未能履行还本付息的义务。依据借款合同附件一（三)1(2)、2（2)的约定,王某1、刘某2逾期或未按约定的金额归还贷款本息的，中国银行乌前旗支行有权宣布合同项下借款提前到期并要求王某1、刘某2立即偿还全部到期贷款本息,同时按照约定及相关法律法规实现抵押权。王某1、刘某2作为借款人,应当向中国银行乌前旗支行履行还款付息的义务;中国银行乌前旗支行作为抵押权人，对王某1、刘某2名下抵押物拍卖、变卖所得或折价享有优先受偿权。融信公司作为连带担保人应对本合同债务承担连带担保责任。综上所述,中国银行乌前旗支行为维护自身的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》及有关法律规定，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告刘某2辩称：被告刘某2认可从2019年8月5日开始逾期未向原告还款,由于被告现在挣的钱太少,所以无法一次性偿还。被告王某1、融信公司未到庭，未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人当庭进行了证据交换和质证。被告王某1、融信公司未到庭进行质证，被告刘某2对原告提供证据的真实性均认可、无异议，本院认为原告提供的二被告身份证、结婚证、户口本、《个人一手住房贷款合同》、《贷款保证金质押合同》、放款信息、《抵押备案登记书》、贷款已还款明细清单客观、真实，可以相互进行佐证，故本院予以采信。被告王某1、刘某2、融信公司未向本院提供证据。本院经审理认定事实如下：2012年7月24日，原告中国银行乌前旗支行与被告王某1、刘某2、融信公司签订了一份借款人为王某1，贷款人为中国银行乌前旗支行，保证人为融信公司的《个人一手住房贷款合同》，合同约定：一、贷款金额为220000元。二、贷款期限120个月。三、贷款月利率为5.458‰。贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加收50%。四、首期还款日为放款日在第一个还款周期对应日之前的最后一个每月5日。五、保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任，本合同项下保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年。六、若主债务为分期履行的，则保证期间自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。并约定借款人如出现未按期归还贷款本息或应支付的其他费用等违约现象，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。被告刘某2在借款人处签字捺印。2012年7月24日，被告王某1、刘某2与原告中国银行乌前旗支行签订一份《保证合同》。合同约定：为担保本合同第一条所述主合同项下债务的履行，保证人愿意向债权人提供保证。保证方式为全程连带责任保证。即主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人对之承担担保责任。保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。2013年1月15日，被告融信公司与原告中国银行乌前旗支行签订一份《贷款保证金质押合同》，合同约定：一、为担保本合同第一条所述主合同项下债务的履行，出质人自愿提供保证金为质权人的债权设立质押担保。二、本合同之主合同为质权人（中国银行乌前旗支行）与借款人王某1之前签署的《个人一手住房贷款合同》。四、保证金质押方式为全程质押担保，即主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，出质人以质押物对之承担担保责任。九、在担保责任发生后，质权人有权以保证金优先清偿其在主合同项下发生的费用，剩余部分用于清偿主债权，也可以将保证金直接用于对外支付。十、主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响质权人本合同项下的任何权利及其行使，出质人不得以此抗辩质权人。十一、主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，出质人仍以本合同项下质押物对主合同项下已发生的债务承担担保责任。除此之外，被告王某1、刘某2以自己所有的的位××旗一套抵押给原告，并办理了抵押备案登记，抵押担保范围为本合同项下贷款本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约给债权人造成的损失和其他所有应有费用。2012年7月31日，原告与被告王某1双方共同出具借据一份，该借据中载明的借款金额为220000元，贷款利率为执行基准利率6.55%，到期还款日为2022年7月31日。同日，原告中国银行乌前旗支行将借款220000元转入王某1指定账户。同时查明，从2019年8月5日起被告王某1、刘某2未按约定偿还贷款本息，被告王某1、刘某2未偿还贷款本金为80537.42元。本院认为，原告中国银行乌前旗支行与被告王某1、刘某2签订的《个人一手住房贷款合同》，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，故该借款合同合法、有效。对于有效合同，双方当事人应当恪守。被告王某1、刘某2未按合同约定履行还款义务，原告中国银行乌前旗支行有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期。故本院对于原告请求偿还借款本金80537.42元及利息、罚息的请求予以支持。（正常利息以借款本金220000元为基数按照月利率5.458‰计算，罚息从逾期给付之日起按照约定利率加收50%计算至借款本金付清之日止）。被告王某1、刘某2自愿用其名下房产作为上述借款的抵押财产，且办理了抵押登记，故原告中国银行乌前旗支行就该抵押物在抵押担保的范围内享有优先受偿权。被告融信公司作为连带责任保证人，在保证担保合同上签字捺印是其真实意思表示，且保证期间未过，故对原告要求其对上述借款的偿还承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。对于原告请求对被告融信公司提供的保证金享有优先受偿权，根据双方在合同中“主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响质权人本合同项下的任何权利及其行使，出质人不得以此抗辩质权人。”的约定，原告中国银行乌前旗支行对被告融信公司提供的保证金享有优先受偿权，质权人（即原告中国银行乌前旗支行）实现质权后，被告融信公司有权向被告王某1、刘某2追偿。被告王某1、融信公司经本院合法传唤未到庭，本案缺席审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六十三条、第七十二条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第八十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王某1、刘某2于本判决生效后三十日内偿还原告中国银行股份有限公司乌拉特前旗支行借款本金80537.42元和截止2020年4月13日止的利息2652.76元、罚息485.21元，以及自2020年4月13日起至清偿之日止的利息、罚息（利息以借款本金220000元为基数按照月利率5.458‰计算；罚息以借款本金220000元为基数从逾期之日起按照月利率5.458‰加收50%计算至借款本金付清之日止）。二、被告巴彦淖尔市融信房地产开发有限公司对本判决第一项所确定的债权承担连带清偿责任。三、原告中国银行股份有限公司乌拉特前旗支行对被告王某1、刘某2提供的的抵押物【位××旗房屋一套】享有优先受偿权。四、原告中国银行股份有限公司乌拉特前旗支行对被告巴彦淖尔市融信房地产开发有限公司提供的保证金享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2144元，减半收取1072元，由被告王某1、刘某2负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于巴彦淖尔市中级人民法院。审判员 李 慧二〇二〇年八月二十四日书记员 高嘉乐