湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0111民初6363号原告：王晓波，女，1966年3月25日出生，汉族，户籍地黑龙江省哈尔滨市平房区，现住湖南省长沙市雨花区。委托诉讼代理人：郑鹏程，湖南锐杰律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫卓，湖南锐杰律师事务所律师。被告：阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司，营业场所湖南省长沙市天心区友谊路413号运成大厦18、19楼。负责人：李星治，总经理。委托诉讼代理人：王孟尧，男，系公司员工。原告王晓波（以下简称原告）诉被告阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司（以下简称被告）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郑鹏程和被告的委托诉讼代理人王孟尧到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告给付财产综合保险赔偿金52092.76元；2、判决被告向原告支付鉴定费7000元；3、判决由被告承担本案的所有诉讼费用。事实与理由：原告系湖南省长沙市雨花区桂花城（绿城·桂花城）云树苑Ｆ6栋208室房屋的产权人。2015年10月，原告为本人所有的上述房屋投保了“阳光家园”家庭财产综合保险（富贵版）二份，被保险人为原告，保险合同在购买之日缴纳保险费共计人民币300元。保单保险内容共十项，分别约定了各保障项目的保障金额。2016年7月29日，因房屋厨房内主排水管堵塞反水，导致原告的房屋墙面、门、房顶、房屋内壁、地板、家具等及屋内部分物品被水淹的损失。原告与被告联系理赔事宜，被告工作人员赶到现场进行查勘后，以此事故不属于保险责任，拒绝承担赔偿责任。原告于2019年10月8日向贵院依法提起了诉讼，后原、被告双方同意对房屋内的装修装潢等损失进行造价鉴定。2020年5月7日，长沙乐丰工程造价咨询有限公司依法院委托作出长乐基字［2020］-05-01号《报告书》,鉴定意见为：原告位于长沙市雨花区桂花城（绿城·桂花城）云树苑Ｆ6栋208号房屋的维修费用为52092.76元。原告向长沙乐丰工程造价咨询有限公司支付了7000元的鉴定费.原告认为，房屋厨房内主排水管堵塞反水属于双方约定的保险理赔项目，被告应当在保险限额内予以赔偿。基于以上事实，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，原告依法向法院提起诉讼，请求法院判如所请。被告辩称，根据保险条款，仅在自己房屋的水管原因造成的损失才会进行理赔。原告的财产损失是由于房屋主下水道堵塞反水原因造成，不属于案涉保险条款所理赔的范围。原告损失发生后，涉案小区的物业公司跟原告协商过赔偿，原告相应的损失应当由物业进行赔偿。经审理查明：2015年10月27日，原告激活了在被告处购买“阳光家园”家财综合保险（富贵版）保险卡2张,保险费每张150元，保险期截止至2016年10月26日，保险标的为原告名下位于湖南省长沙市雨花区（以下简称208房）。上述保险卡上载明，保险标的、保险金额为：房屋及室内附属设备500000元、室内装潢40000元、家具及其他生活用具40000元、家用电器和文体娱乐用品20000元、衣物和床上用品20000元等。2016年7月29日,原告房屋所在小区物业工作人员发现208房屋内装饰装潢及家具家电等严重受损，且有积水，后经查验系公共排水管道堵塞反水至208房厨房所致。2016年8月10日，原告向被告报案申请理赔。被告于2016年9月30日作出了《拒赔通知书》，载明“根据《阳光财产保险股份有限公司家庭财产综合保险条款（2012版）》及投保的附加险种条款，此次事故不属于保险责任，保险公司不承担赔偿责任”。本案立案前，原告申请对208房装修装潢损失进行造价鉴定，后本院依法委托长沙乐丰工程造价咨询有限公司进行鉴定，该公司于2020年5月7日作出长乐基字［2020］-05-01号《工程造价鉴定意见书》,鉴定意见为：208房屋的维修费用为52092.76元。原告为鉴定花费7000元。以上事实，有“阳光家园”家庭财产综合保险（富贵版）保险卡、《关于长沙绿城桂花城云树苑6幢3单元208室内情况说明》、《会议纪要》、《工程造价鉴定意见书》、《阳光财产保险股份有限公司家庭财产综合保险条款（2012版）》、《阳光财产保险股份有限公司家庭财产保险附加保险条款（2011版）附加管道破裂及水渍保险条款（2011版）》、发票及当事人的陈述等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，原告在被告处购买保险卡并激活，双方依法成立保险合同关系，应按保险合同约定履行各自义务。本案争议焦点为：案涉事故是否属于保险责任范围及赔偿数额的确定问题。关于本次事故是否属于保险责任范围。根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定,保险人提供格式条款订立保险合同的,负有说明保险合同内容的义务,对于免责条款的，应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示义务，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。本案中,原告购买的“阳光家园”家财综合保险（富贵版）上“投保须知”载明：保险期间内，因被保险人室内的自来水管道、下水管道和暖气管道（含暖气片）突然破裂跑水或邻居家漏水造成主保险合同标的的损失，保险人依照本附加保险合同的约定负责赔偿。本案被告并未提供证据证明其向原告提供了附加保险合同文本,亦未提供证据证明其履行了说明保险合同内容、提示和明确说明免责条款的义务,而被告对此负有举证责任。因此，本院认定被告未履行上述法定义务。对于被告提出其只对属于“保险期间内，因被保险人室内的自来水管道、下水管道和暖气管道（含暖气片）突然破裂跑水或邻居家漏水”情形进行理赔,而本次事故系因原告房屋所在楼栋下水道堵塞反水所致，不属于附加保险合同规定的理赔情形的抗辩意见,因被告未履行提供格式条款、说明保险合同内容、提示和明确说明免责条款的义务,且根据《中华人民共和国保险法》第三十条“采用保险人提供的格式条款订立保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释”的规定，本院对被告的前述抗辩意见不予采信。故被告应当在保险金额范围内对原告的损失进行赔偿。关于赔偿数额问题。原告因此次漏水事故造成房屋室内装潢损坏,属于保险标的范围，根据鉴定意见，原告房屋受损金额为52092.76元，未超过原告投保的保险金额，被告应向原告进行理赔。原告申请鉴定的费用7000元，应由被告承担。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：被告阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司于本判决生效之日起5日内赔偿原告王晓波59092.76元。本案受理费650元，由被告阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司负担。如未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  宋正阳二〇二〇年八月三十一日法官助理陈家义书记员刘鑫婕附：《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集，人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。