湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0111民初7232号原告:交通银行股份有限公司湖南省分行，住所地湖南省长沙市雨花区韶山中路37号。负责人:陈蔚，行长。委托诉讼代理人：蒋建华，湖南森力律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡兴，湖南森力律师事务所律师。被告：方彬，男，1984年7月29日出生，汉族，住湖南省临湘市。被告：何维，女,1985年2月28日出生，汉族，住湖南省岳阳县。原告交通银行股份有限公司湖南省分行(以下简称原告)与被告方彬、何维(以下简称两被告)金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人蒋建华、胡兴，被告何维到庭参加了诉讼，被告方彬经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出的诉讼请求：1、判令两被告共同偿还原告借款本金379568.32元，利息14080.65元、罚息348元，复利446.94元，合计人民币394443.91元。（暂计算至2020年4月27日，此后产生的利息、罚息、复利按合同约定的计算方式至实际清产之日止）；2、判令两被告承担原告为实现债权而产生的律师费19722元；3、判令原告对被告方彬名下位于长沙市雨花区折价或者拍卖、变卖所得价款在两被告上述全部债务范围内享有优先受偿权。4、由两被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2014年9月28日，被告方彬作为借款人、抵押人与原告签订《个人借款合同》以及抵押合同，约定被告方彬向原告借款450000元，用于购买向原告提供抵押的房屋，借款期限228个月，2014年9月28日至2033年9月28日，自放款日起计；月利率6.277083‰，该利率系中国人民银行先行相应期限档次贷款的基准利率上浮15%（本合同项下贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率，本合同利率以次年1月1日为合同利率调整日）；等额本息，以月为一期按期还款，还款日为每月的1日；被告方彬提供抵押财产长沙市雨花区（长房权证雨花字第××）作为抵押担保，并依法办理抵押登记手续（房他证雨花字第××号）。同时，合同中还特别约定：如借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；借款人应承担贷款人为实现债权而发生的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。如借款人未按本合同的约定偿还贷款本金或支付利息，贷款人有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；同时，贷款人有权处理抵押物，就上述抵押物处置后的价款优先受偿，优先受偿范围包括借款本金、利息、罚息、复利和实现债权的所有费用。合同生效后，原告依约于2014年11月11日放款450000元给被告，并从当日起息，但被告却未能按约定的日期足额归还贷款本息，已联系拖欠贷款，构成严重违约。现原告依合同约定及法律规定，宣布《个人房产抵押贷款合同》项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求被告立即偿还所有贷款本金，结清利息、罚息、利息复利、罚息复利，并承担原告为实现债权所发生的费用。因被告方彬与被告何维系夫妻关系，该房屋抵押贷款发生在夫妻关系存续期间，且被告何维还作为借款人配偶在《贷款申请表》中签字确认，故被告何维应对被告方彬上述全部债务承担共同清偿责任。综上，原告为维护自身利息，特诉至贵院，望判如所请。被告何维辩称，被告何维认可房子的贷款是事实，两被告是夫妻关系，但是现在被告方彬因为有其他的官司没办法到场，现在这个贷款逾期也是事实，被告何维认为原告应该之前告知这个情况，原告方说有进行过催收，但是被告何维实际是没有收到的，被告何维是直接收到法院传票。如果原告及时与被告何维联系，也不会逾期这么久，现在原告要求两被告承担律师费不合理，被告现在家庭负担很重，也愿意积极处理这个事情，借款的本金和利息被告是认可的，被告的房子在宁乡那边也是在拍卖了，肯定是要先还原告的钱的，希望法院能酌情处理。被告方彬未到庭，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行质证。因被告方彬未到庭，视为放弃举证、质证的权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月28日，原告（贷款人）与被告方彬（借款人）签订一份《个人借款合同》，约定：被告方彬向原告贷款450000元用于购房消费，期限为228个月；贷款月利率6.277083‰，贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率的，以次年1月1日为合同利率调整日；还款方式为等额本息还款法，本息按期支付，借款人以月为一期的，还款日为每月1日；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；逾期贷款的罚息＝罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；借款人违反本合同的约定，贷款人有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；同日，原告（抵押权人）与被告方彬（抵押人）签订一份《抵押合同》，约定：担保的主合同为上述《个人借款合同》；抵押物为被告方彬名下位于长沙市雨花区，抵押担保范围为主合同项下的主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用（包括但不限于催收费、诉讼费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用）；保证期间根据主合同约定的各笔债务的债务履行期限分别计算。每一笔主债务项下的保证期间为，自该笔债务的债务履行期限届满之日起，计至全部主合同项下最后到期的主债务履行期限届满之日后两年止；债务人未按时足额偿还任一主合同项下的全部或部分贷款，贷款人有权依法拍卖、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿；合同还对其他相关事项进行了约定。被告方彬与被告何维于2010年9月25日登记结婚。原告于2014年11月11日向被告方彬发放了贷款450000元。原、被告于2014年11月3日就上述抵押房屋办理了抵押权登记，不动产登记证明号为：房他证雨花字第××号，登记的债权数额为450000元。被告未按约偿还原告借款本息，原告多次催收未果，遂诉至本院，请求判如所请。截至2020年4月27日，被告尚欠原告借款本金379568.32元、利息14080.65元、罚息348元、利息复利446.94元未还。另查明，2020年3月24日，原告与湖南森力律师事务所签订《不良个人贷款委托催收协议》，委托湖南森力律师事务所对原告进入不良的个人贷款进行诉讼催收等代理工作，约定全风险代理收费，收费标准为实际回款金额的5%。原告提供了金额为19722元的增值税专用发票。本院认为，原告与被告方彬签订的《个人借款合同》、《抵押合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，双方应按约定严格履行各自的义务。原告按约定履行了支付借款的义务，被告方彬未按约还本付息，已构成违约，原告主张被告方彬归还已到期的借款并支付利息，并要求提前归还未到期的借款，符合双方约定，本院予以支持。但对未到期的借款，应按双方约定的借款利率计算利息，原告主张按双方约定的罚息利率计算利息，没有法律依据，本院不予支持。故被告应向原告偿还借款本金379568.32元，支付计算至2020年4月27日的利息14080.65元、罚息348元、利息复利446.94元，并分别以欠付借款本金和未还利息为基数，按合同约定的贷款利率支付从2020年4月28日起计算至借款本息实际还清之日止的利息、复利。原告主张罚息的复利，不符合法律规定，本院不予支持。涉案合同约定被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担原告为实现债权而发生的包括律师费在内的催收费等其他相关费用。原告为追回本案诉争贷款提起诉讼,与湖南森力律师事务所签订了《不良个人贷款委托催收协议》,该协议中明确约定了律师代理费，原告提供了律师费发票，且湖南森力律师事务所受托代理本案诉讼后已实施立案、参与庭审等行为,故原告按照约定应给付的律师代理费属其确定发生的费用支出。原告诉请两被告支付律师费19722元，有合同和法律依据，本院予以支持。被告方彬自愿以其名下的位于长沙市雨花区为上述借款提供抵押，并办理了抵押登记，原告有权在被告方彬未履行债务的情况下对抵押房屋拍卖、变卖所得的价款在上述债务范围内优先受偿。被告何维与被告方彬于2010年9月25日结婚，涉案抵押贷款发生在夫妻关系存续期间，且被告何维对该贷款予以认可，故被告何维应当对被告方彬的债务承担共同清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告方彬、何维于本判决生效之日起10日内偿还原告交通银行股份有限公司湖南省分行借款本金379568.32元及罚息348元，并支付利息、复利（计算至2020年4月27日的利息14080.65元、利息复利446.94元，从2020年4月28日起，利息以借款本金379568.32元为基数，复利以利息14080.65元为基数，均按合同约定计算至借款本息清偿之日止）；二、被告方彬、何维于本判决生效之日起10日内支付原告交通银行股份有限公司湖南省分行律师费19722元；三、如被告方彬、何维逾期未履行上述还款义务，则依法拍卖、变卖被告方彬提供抵押的位于长沙市雨花区（长房权证雨花字第××），所得价款由原告交通银行股份有限公司湖南省分行优先受偿；四、驳回原告交通银行股份有限公司湖南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费因适用简易程序减半收取3756元，由被告方彬、何维负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员 王 牌二〇二〇年八月二十四日书记员 凌青青附：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。