河北省唐县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0627民初474号 原告：唐县农村信用合作联社。住所地：唐县县城光明路。 法定代表人：刘国鹰，该联社理事长。 委托诉讼代理人：王超，该联社职工。 被告：耿向雷，男，1981年10月3日出生，汉族，住址：唐县。 被告：耿国顺，男，1962年7月3日出生，汉族，住址：唐县。 委托诉讼代理人：马云刚，唐县王京镇正义法律服务所法律工作者。 被告：刘改坤，女，1958年8月25日出生，汉族，住址：唐县。 原告唐县农村信用合作联社与被告耿向雷、耿国顺、刘改坤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告唐县农村信用合作联社的委托诉讼代理人王超，被告耿国顺的委托诉讼代理人马云刚到庭参加诉讼。被告耿向雷、被告刘改坤经传票传唤无正当理由拒不参加诉讼。本案现已审理终结。 唐县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除借款、抵押合同；被告耿向雷偿还原告贷款本金1941000元及利息126491.81元（至2020年3月20日），金额合计2067491.81元，以及本案贷款付清之日的利息；2、如被告不能偿还债务时，请求确认原告对被告抵押的位于天津市河西区的房产具有优先受偿权；3、请求判令被告将案件款直接汇入原告的银行账户（户名：唐县农村信用合作联社，开户行：唐县农村信用合作联社营业部，账号：22×××01）；4、诉讼费用由被告方负担。事实与理由：2019年1月31日被告耿向雷在唐县农村信用合作联社申请贷款200万元用于工程建设购买材料，贷款到期日2021年1月23日，合同期限内利率为月息7.91667‰，贷款逾期后利率为月息10.291671‰。本案被告耿国顺、刘改坤（夫妻二人）自愿以其位于天津市河西区地产（产权证号为房地证津字第××号）为该笔贷款作为抵押担保，同时依法在天津市规划和自然资源局办理了不动产抵押登记，他项权利证号：津（2019）河西区不动产证明第4000743。借款后被告于2019年2月21日至2019年12月6日期间共结息8次、金额90373.38元；归还本金59000元。现尚欠借款本金1941000元、利息126491.81元。合同约定结息方式为按月结息，结息日为月未20日。经信贷人员多次催收，被告未按合同约定全额归还贷款利息已达8个月之久，被告存在违约情形，贷款存在较大风险。为维护原告债权，根据《个人借款合同》第十四条违约责任，第二项违约补救措施中第（一）、第（十）款的约定，特依法向贵院提起诉讼，请求法院依法支持原告诉请。 庭审中原告将诉讼请求第一项明确为请求判令解除借款合同，实现抵押债权。要求被告偿还借款及利息，利息按合同约定分为合同期间利息和逾期利息分别计算，以2021年1月17日界点，具体以合同约定为准。 耿向雷未作答辩。 耿国顺辩称，对于借款事实及本金利息的偿还情况没有异议，但答辩人是因为承揽的工程款不能及时结算，又加上疫情影响，造成停工停产，导致未能及时向原告方支付利息，答辩人不构成根本违约，不同意提前解除合同，请求法院考虑疫情的影响，及国家相关政策，判决继续履行原合同，延期支付利息，请求驳回原告的诉求。 刘改坤未作答辩。 原告围绕自己的诉讼请求提交了借款借据一份、偿还记录一份，拟证明被告耿向雷向原告借款2000000元以及偿还本金及利息情况；借款合同一份，拟证明借款的事实；抵押合同一份，拟证明此笔借款由被告耿国顺、刘改坤提供房产进行了担保；共同债务确认书一份，拟证明债务系夫妻共同债务；房产证（复印件）及他项权证明一份，拟证明担保的房产进行了抵押登记；被告身份证复印件及结婚证复印件，拟证明被告的身份及相互关系。 耿国顺未提交证据。 耿向雷、刘改坤未到庭参加诉讼，也未提交证据，视为其对自己民事诉讼权利的放弃。 对当事人无异议的原告提交的上述证据，本院予以确认并在卷佐证。 经审理查明，2019年1月24日被告耿向雷与唐县农村信用合作联社大洋信用社签订了合同编号为唐县农村信用合作联社农信借字［2019］第22692019012401号个人借款合同，合同约定：被告耿向雷在该信用社借款2000000元用于购建筑材料，借款到期日2021年1月23日，合同期限内利率为月息7.91667‰，贷款逾期后利率为月息10.291671%。还款和结息方式为按月结息，到期还本，结息日固定为每月的20日，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应随本清。借款人未按期归还债务本息，贷款人有权停止发放贷款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、费用；行使对担保的权利；解除借款合同。被告耿国顺、刘改坤同日与唐县农村信用合作联社大洋信用社签订了合同编号为唐县农村信用合作联社农信抵字［2019］第22692019012402号抵押合同，以其位于天津市河西区永安道产权证号为房地证津字第××号的德恩公寓3-302为上述贷款作为抵押担保。该抵押合同约定，债务人不履行合同项下到期债务或者不履行被宣布提前到期的债务，或者违反主合同的其他约定，乙方有权直接向人民法院申请变卖或拍卖抵押物，实现抵押权。该抵押在天津市规划和自然资源局办理了不动产抵押登记，他项权利证号为津（2019）河西区不动产证明第4000743号。借款后被告耿向雷于2019年12月6日偿还借款本金59000元，并分别于2019年2月21日、2019年3月21日、2019年4月21日、2019年5月21日、2019年6月21日、2019年7月21日、2019年7月31日共计偿还借款利息90373.38元，之后再未进行偿还。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。借贷双方应当按照约定及法律规定履行各自的义务。我国担保法规定，抵押是指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。具体到本案，被告耿向雷与原告唐县农村信用合作联社大洋信用社签订的借款合同及被告耿国顺、刘改坤与唐县农村信用合作联社大洋信用社签订的抵押合同，均系其真实意思表示，其内容不违反法律的禁止性规定，且被告耿国顺、刘改坤为该借款提供的抵押在天津市规划和自然资源局办理了不动产抵押登记，故该抵押借款关系合法有效。双方当事人均应按合同约定履行各自的义务。虽然该借款未到还款期限，但借款合同约定结息方式为按月结息，被告耿向雷未结息达数月，已构成违约。被告耿国顺主张逾期偿还利息是因为受疫情影响，但未提供证据予以证实，其违约发生在疫情发生前，故根据个人借款合同及抵押合同的约定，原告的诉求应予支持。被告耿国顺、刘改坤在承担担保责任后，可以依法向被告耿向雷追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条的规定，判决如下： 一、解除被告耿向雷与唐县农村信用合作联社大洋信用社签订的合同编号为唐县农村信用合作联社农信借字[2019]第22692019012401号的个人借款合同； 二、被告耿向雷偿还原告唐县农村信用合作联社借款本金1941000元及自2019年1月24日起至借款还清之日的利息，于判决生效后10日内履行完毕，{利息含已偿还的利息90373.38元，按合同约定计至本息清偿完毕之日止，直接汇入原告唐县农村信用合作联社的银行账户（户名：唐县农村信用合作联社，开户行：唐县农村信用合作联社营业部，账号：22×××01）}；同时在上述债务履行完毕后10日内，原告唐县农村信用合作联社配合被告耿国顺、刘改坤解除其不动产抵押； 三、上述借款履行期届满，原告唐县农村信用合作联社未及时足额受清偿，可以与被告耿国顺、刘改坤协议以位于天津市河西区永安道产权证号为房地证津字第××号的德恩公寓3-302折价清偿债务，也可以依法拍卖、变卖抵押物。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告耿国顺、刘改坤所有，不足部分由被告耿向雷继续清偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11670元，由被告耿向雷、耿国顺、刘改坤共同负担，于判决生效后七日内交纳并同时将交费凭证交至本院（收款单位：唐县人民法院，账号：50×××44开户行：中国农业银行股份有限公司唐县支行）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。 审 判 员 安彦生 二〇二〇年八月四日 法官助理 纪芳芳 书 记 员 安大伟