河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0104民初4066号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行，住所地郑州市管城回族区紫荆山路61号。负责人：胡德亮，行长。委托诉讼代理人：陈玉坤，北京市汉坤律师事务所律师。委托诉讼代理人：曹燚，北京市汉坤律师事务所律师。被告：徐守臣，男，1986年10月2日出生，汉族，住河南省虞城县。被告：吴丽丽，女，1987年7月10日出生，汉族，住河南省虞城县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行（以下简称邮储银行郑州市分行）与被告徐守臣、吴丽丽金融借款合同纠纷一案。本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行郑州市分行的委托诉讼代理人陈玉坤，被告徐守臣到庭参加诉讼，被告吴丽丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。邮储银行郑州市分行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还原告借款本金260833.49元，暂计至2019年3月12日的利息720.14元（含罚息、复利），本息合计261553.63元，并支付自2019年3月13日起至实际还款之日止按合同约定计算的罚息和复利；2.判令原告对被告抵押的坐落于中牟县城西区××路北侧××（××）东××（××）西2-2-1002号房屋[不动产权证号：豫（2019）中牟县不动产权证第0005891号]折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；3.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2016年2月25日，原告与被告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，主要约定：原告为被告发放个人购置房屋的贷款，金额为300000元；贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借据为准；贷款实际利率为中国人民银行公布同期同档次人民币基准利率下浮5%；还款方式为按月等额本金还款法；坐落于中牟县城西区××路北侧××（××）东××（××）西2-2-1002号房屋作为抵押担保；如被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息（罚息利率为约定利率基础上加收30%）、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，并有权处分抵押物，实现抵押权。合同签订之后，原告依约向被告发放贷款，上述房屋办理了抵押登记。被告在上述贷款发放后未按时、足额向原告履行偿还贷款本金及利息的义务。原告为维护自己的合法权益，故诉至法院。徐守臣辩称，对逾期还款的事实无异议，存在没有按时还款的情况，保证以后的贷款按时偿还。吴丽丽缺席，未做答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年2月25日，邮储银行郑州市管城区支行（贷款人）与徐守臣（借款人、抵押人）、吴丽丽（共同借款人、抵押物共有人）、郑州黛玛仕实业有限公司（保证人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》，主要约定：1.贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为300000元，贷款用于购买坐落于中牟县城西区××路北侧××（××）东××（××）西2-2-1002号房屋；2.贷款期限为360个月，自2016年2月16日至2046年2月16日，实际放款日与到期日以借据为准；3.贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上下浮5%；4.还款方式为按月等额本金还款法；5.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按本合同约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；6.借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，并有权处分抵押物，实现抵押权，解除本合同；7.借款人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物位于中牟县城西区××路北侧××（××）东××（××）西2-2-1002号房屋，抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金、质物保管费用、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；8.借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款人有权依法将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后以所得价款优先受偿。2016年3月1日，徐守臣向邮储银行郑州市管城区支行出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份，显示借款金额300000元，期限为360个月，自2016年3月1日至2046年3月1日，年利率为4.655%，借款用途为购房，还款方式为等额本金。同日，邮储银行郑州市分行向徐守臣发放贷款300000元，放款单显示正常利率4.655%，逾期利率6.0515%。位于中牟县城西区学苑路北、占李西路东伟业锦绣花园2号楼2单元11层1102号房屋[不动产权证号：豫（2019）中牟县不动产权证第0005891号]办理了抵押权登记，抵押权人为邮储银行郑州市分行，担保债权金额为300000元。邮储银行郑州市分行发放贷款后，徐守臣累计超过六次未按时足额偿还贷款本金及利息，截至2020年8月6日，徐守臣尚欠贷款本金255833.51元，利息（含罚息、复利）165.4元，合计255998.91元未偿还。另查明，2015年4月21日，中国邮政储蓄银行河南省分行下发通知，将二级支行的行政印章收回，集中销毁。邮储银行郑州市分行出具的“证明”载明：邮储银行郑州市区所辖支行的诉讼案件统一由邮储银行郑州市分行处理，由此产生的权利义务由邮储银行郑州市分行承担。本院认为，本案所涉《个人购房/购车借款及担保合同》系合同签订方真实意思表示，合法有效，当事人均应按照合同的约定履行义务。邮储银行郑州市管城区支行作为原告的下设二级支行，其行政印章已被收回，且贷款由原告实际向被告徐守臣发放，故原告可以作为本案的诉讼主体向被告主张权利。原告依约向被告徐守臣发放贷款后，被告徐守臣亦应按照约定按时足额向原告偿还贷款。至原告起诉时，被告徐守臣已经累计六次以上逾期还款，按照合同约定，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，并要求被告徐守臣提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息。根据原告提交的证据可以确认，截至2020年8月6日，被告徐守臣尚欠原告贷款本金255833.51元，利息（含罚息、复利）165.4元，合计255998.91元未偿还。故原告要求被告徐守臣偿还上述贷款本息以及之后的借款利息（含罚息、复利），证据充分，理由正当，本院予以支持。被告徐守臣自愿将其位于中牟县城西区学苑路北、占李西路东伟业锦绣花园2号楼2单元11层1102号房屋抵押给原告，并办理了抵押登记，针对被告的上述贷款，原告有权对上述抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告吴丽丽作为共同借款人和抵押物共有人在合同上签字，故上述债务属于二被告共同债务，二被告应当共同偿还。被告吴丽丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其诉讼权利，由此产生的不利后果由二被告自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐守臣、吴丽丽于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行借款本息合计255998.91元（截至2020年8月6日），并按照《个人购房/购车借款及担保合同》第四条、第十一条约定支付自2020年8月7日起至实际清偿完毕之日止的利息、罚息及复利；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行对被告徐守臣名下位于中牟县城西区学苑路北、占李西路东伟业锦绣花园2号楼2单元11层1102号房屋[不动产权证号：豫（2019）中牟县不动产权证第0005891号]折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5323元，减半收取计2662元，财产保全费1828元，由被告徐守臣、吴丽丽负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  宋文梅二〇二〇年八月二十五日书记员  郭丽鹏