江西省玉山县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1123民初2498号原告：上饶银行股份有限公司玉山支行，住所地江西省上饶市玉山县冰溪镇府后路北侧县交通局东侧。负责人：方伟健，系该支行行长。委托诉讼代理人：朱凌，系该支行员工。被告：王平，男，1977年7月1日出生，汉族，家住浙江省文成县。被告：林陈丽，女，1980年12月7日出生，汉族，家住浙江省文成县。原告上饶银行股份有限公司玉山支行（以下简称上饶银行玉山支行）与被告王平、林陈丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告上饶银行玉山支行的委托诉讼代理人朱凌到庭参加诉讼，被告王平、林陈丽经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上饶银行玉山支行向本院提出诉讼请求：1.要求被告王平、林陈丽偿还尚欠的借款本金209,906.06元及算至还款之日止的利息（包括正常利息、逾期利息、罚息、复利，暂算至2020年6月1日止的利息为4,991.16元）；2.要求两被告支付原告为实现债权而支付的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖佣金、抵押物处置费、过户费、公告费用等）；3.要求就被告王平、林陈丽提供抵押的房屋折价或拍卖、变卖所得价款有优先受偿的权利；4.本案诉讼费由两被告负担。事实与理由：2015年12月9日，被告王平、林陈丽向江西欣和置业有限公司购买紫腾雅居9幢2单元1103号房屋资金不足，向原告申请贷款，为此与原告签订了《上饶银行个人购房借款及担保合同》（合同编号：02515249614），约定贷款金额40万元，贷款期限20年，即自2015年12月15日起至2035年12月14日止，贷款月利率为4.71‰，贷款按月等额本息还款。被告王平作为借款人，以其所购的紫腾雅居9幢2单元1103号房屋为上述贷款本息提供抵押担保，抵押担保的范围为贷款本金、利息、罚息、复息、借款人应支付的违约金、赔偿金、保险费以及贷款人为实现债权而发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）。被告林陈丽作为被告王平的配偶及抵押房产的共同所有人，向原告出具了承诺书，承诺无条件履行被告王平与原告签订的《上饶银行个人购房借款及担保合同》中各项条款所规定的义务，直到该合同项下所有贷款本息全部清偿为止，并作为抵押人在该合同上签名确认。2015年12月14日，原告与两被告办理了预购商品房抵押权预告登记，抵押权人为原告，2018年11月13日办理了预告登记转正式抵押登记手续，并办理了不动产登记。上述协议签订后，原告于2015年11月15日向被告王平发放了贷款，依照合同全面履行了自己的义务，被告王平开始尚能按约偿还借款本息，但此后多次未能按约定期限足额偿还借款，至今已连续超过6期未按期偿还，依照双方签订的《上饶银行个人购房贷款及担保合同》第四十条的约定，两被告已构成根本违约，原告有权解除合同，要求两被告立即偿还已发放的贷款本息，且两被告应当按合同约定履行抵押担保责任。被告王平、林陈丽未作答辩。原告就自己的主张提交了以下证据：1.两被告的身份证、户口本、结婚证复印件各一份，证明两被告系适格的诉讼主体以及双方系夫妻关系的事实；2.被告王平签名的《贷款申请报告》、被告林陈丽签名的《承诺书》、两被告签名的《上饶银行个人购房借款及担保合同》复印件各一份，证明两被告向原告申请贷款的事实；3.两被告签名的《抵押声明》、《不动产登记证明》复印件各一份，证明两被告以其所购的紫腾雅居9幢2单元1103号房产为上述贷款提供抵押担保并办理了抵押登记的事实；4.《上饶银行信贷业务出账通知书》、《借款借据》复印件各一份，证明原告履行了放款义务的事实；5.欠款清单打印件一份，证明两被告尚欠原告贷款未清偿的事实；6.历史还款明细查询打印件一份，证明两被告已经连续超过六期未偿还借款本息的事实。以上证据系复印件的均与原件核对一致，具有真实性、合法性，与本案具有关联性，两被告未提交证据辩驳，故本院予以确认。经审理查明，本院确认如下法律事实：两被告于2013年7月25日办理了结婚登记手续，领取了结婚证。2015年12月9日，两被告因向江西欣和置业有限公司购买江西省玉山县紫腾雅居9幢2单元1103号房屋需办理按揭贷款，共同与原告签订了《上饶银行个人购房借款及担保合同》（合同编号：02515249614），约定被告王平向原告借款40万元，借款期限20年，即自2015年12月15日起至2035年12月14日止，借款月利率为4.71‰，还款方式为按月等额本息还款，如逾期还款需计收罚息及违约金，借款人如连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权立即收回已发放的贷款本息，并有权依法处分抵押物。被告林陈丽于2015年12月9日向原告出具了《承诺书》，承诺与被告王平共同履行编号为02515249614号《上饶银行个人购房借款合同》中的义务直到该合同项下所有贷款本息全部清偿为止。被告王平、林陈丽以其购买的江西省玉山县紫腾雅居9幢2单元1103号房屋为上述贷款本息提供抵押担保，抵押担保的范围为贷款本金、利息、罚息、复息、借款人应支付的违约金、赔偿金、保险费以及贷款人为实现债权而发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等），2015年12月14日，被告王平、林陈丽就上述提供抵押的房屋办理了预购商品房抵押权预告登记手续，2018年11月13日两被告办理了正式抵押登记手续。2015年12月15日，原告发放了40万元贷款，两被告开始尚能按约偿还借款本息，但后来多次未按期足额偿还，截至原告起诉之时，两被告已连续超过三个月未按期足额偿还，截至2020年6月1日，两被告共结欠原告借款本金209,906.06元，利息4,991.16元，此后仍未偿还过。本院认为，原告与两被告签订的《上饶银行个人购房借款及担保合同》系双方真实意思的表示，依法成立，合法有效，原告已按合同约定向被告王平发放了借款，但被告王平已连续超过三个月未按时足额偿还借款本息，根据其与原告签订的《上饶银行个人购房借款及担保合同》的约定，原告有权提前收回已发放贷款本息，故本院对原告要求被告王平偿还所有尚欠的借款本金之诉讼请求予以支持。原告与被告王平签订的《上饶银行个人购房借款及担保合同》对借款利率及逾期还款应支付的罚息均作了约定，依照《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第一百一十四条第一款“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法”的规定，本院对原告要求被告王平按合同约定的利率计算支付利息及罚息的诉讼请求予以支持。被告林陈丽与被告王平在借款时系夫妻关系，其向原告出具了《承诺书》承诺与被告王平共同履行本案所涉《上饶银行个人购房借款及担保合同》确定的义务，应视为被告林陈丽对该笔借款进行了追认，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认为夫妻共同债务”的规定，该笔借款应为两被告夫妻共同债务，被告林陈丽应与被告王平共同偿还。被告王平、林陈丽以其购买的江西省玉山县紫腾雅居9幢2单元1103号房屋为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，本院对原告要求拍卖、变卖被告王平、林陈丽提供抵押的江西省玉山县紫腾雅居9幢2单元1103号房屋所得的价款优先偿还上述借款本息的诉讼请求予以支持。原告要求两被告支付其为实现债权而支付的费用，但除了诉讼费以外原告至今尚未支付过其他为实现债权的费用，故本院对原告的该项诉讼请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告王平、林陈丽于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告上饶银行股份有限公司玉山支行尚欠的借款本金209,906.06元及暂计至2020年6月1日止的利息4,991.16元，并按合同约定的利率计算支付自2020年6月2日起至借款还清之日止的利息、罚息；二、由被告王平、林陈丽以江西省玉山县紫腾雅居9幢2单元1103号房屋承担抵押担保责任，折价或拍卖、变卖该房屋所得的价款优先偿还原告上饶银行股份有限公司玉山支行前述借款本息；三、驳回原告上饶银行股份有限公司玉山支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,523元，减半收取2,262元，由被告王平、林陈丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上饶市中级人民法院。审判员  汪舒立二〇二〇年八月四日书记员  吴海燕