云南省宣威市人民法院民 事 判 决 书（2020）云0381民初3597号原告：宣威市农村信用合作联社。负责人：梁海。地址：云南省宣威市。委托代理人徐斌，云南卢启云律师事务所律师，特别授权代理。被告：朱浩鸣，男，汉族，1987年1月13日生，住云南省宣威市。被告：王彦佳，女，汉族，1986年2月23日生，住云南省宣威市。系被告朱浩鸣之妻。被告：朱如刚，男，汉族，1961年11月17日生，住云南省宣威市。被告：田美琼，女，汉族，1963年11月20日生，住云南省宣威市。系被告朱如刚之妻。原告宣威市农村信用合作联社与被告朱浩鸣、王彦佳、朱如刚、田美琼金融借款合同纠纷一案，本院2020年7月23日受理后，依法适用简易程序，于2020年8月17日公开开庭进行了审理。原告宣威市农村信用合作联社的委托代理人徐斌，被告朱浩鸣、王彦佳，被告朱如刚、田美琼到庭参加诉讼，现已审理终结。原告宣威市农村信用合作联社诉称，2015年4月5日，被告朱浩鸣、王彦佳因建设工程的需要，向原告宣威市农村信用合作联社申请贷款2800000.00元，经原告审核，于2015年4月14日与原告签订《个人循环借款合同》（编号：02081113xxx）,合同约定贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮，确定为年利率7.83%，逾期未还，加收罚息，罚息利率在约定利率基础上加收50%确定。还款方式为不定期还款，按月结息。为保证还款，被告朱如刚、田美琼与原告于2015年4月14日以上述《个人循环借款合同》为主合同，签订了《抵押合同》，约定以被告朱如刚、田美琼名下位于宣威市（现城双路xxx号，权属证明为宣房权证市区字第××号、宣房权证市区字第××号）的房屋设定抵押权，担保的范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用以及其他应付的费用，并以上述房屋设定了抵押登记。原告依据上述约定向被告朱浩鸣、王彦佳发放了贷款，贷款期限为2017年4月28日至2018年3月28日。借款到期后，原告多次催告，被告朱浩鸣、王彦佳、朱如刚、田美琼均未依照合同约定向原告清偿全部借款本息。综上所述，本案债权债务关系明确，被告朱浩鸣、王彦佳、朱如刚、田美琼已严重违反上述合同中的相关约定，为此请求：1、请求人民法院依法判令被告朱浩鸣、王彦佳共同偿还原告借款本金2800000.00元，截止2020年6月21日的利息1000847.89元，以上合计3800847.89元，并承担自2020年6月22日起至清偿借款本息之日止的利息（含罚息及复利，按合同约定计算,利随本清）；2、判令原告对被告朱如刚、田美琼名下位于宣威市（现城双路xxx号，权属证明为宣房权证市区字第××号、宣房权证市区字第××号）的房屋享有抵押权，对抵押物拍卖变卖后的价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费、公告费、律师费等费用由被告朱浩鸣、王彦佳、朱如刚、田美琼承担。被告朱浩鸣答辩称，原告与本人的借贷合同，名为循环借贷合同实为一次性借贷合同，本人在一年期贷款期限届至以后，因工程项目扯皮，已无还款能力，但原告没有依法行使债权，而是单方面进行展期或擅自自己本人名义订立新的借贷合同来平帐，该新的借贷关系无效，只能认可原借贷关系，但因原告并没有及时主张权利，该权利已过诉讼时效，2017年4月28日所发放贷款资金流向我有疑问，原告未提供资金交易明细及签订确认凭证，请求驳回原告的诉讼请求。被告王彦佳答辩称，原告与朱浩鸣的借贷合同，名为循环借贷合同实为一次性借贷合同，朱浩鸣在一年期贷款期限届满以后，因工程项目扯皮，已无还款能力，在此情况下，因本人一直反对朱浩鸣做工程，夫妻关系不好，且一直分居，朱浩鸣之后和原告之间的新的借贷合同本人不知晓，并不知情，该债务属于其个人债务，本人不应该承担责任，请求驳回原告的诉讼请求。被告朱如刚、田美琼辩称，1、抵押合同的主合同，名为循环贷款合同，应为一年期贷款合同；2、本人所担保范围为一年期280万元借款，还款期限为2016年5月14日，朱浩鸣无力偿还借款本息，原告应当主张违约主张债权。但本人不清楚原告与朱浩鸣之间的借款关系发生变更，所有抵押权已经消灭；3、2016年以后，原告与朱浩鸣之间的借款关系发生变更导致多承担100多万元的利息，本人的担保范围严重扩大，合同实质性变更已导致抵押权消灭，请求驳回原告的诉讼请求。原告宣威市农村信用合作联在庭审中提交了如下证据材料：第一组：原告营业执照复印件、金融许可证复印件、负责人身份证明书、负责人身份证复印件，证实：原告基本身份信息及诉讼主体资格的事实；第二组：被告朱浩鸣、王彦佳、朱如刚、田美琼身份证复印件、被告朱浩鸣、王彦佳结婚证复印件、被告朱如刚、田美琼结婚证复印件，证实：被告基本身份信息及诉讼主体资格的事实；第三组：贷款申请书、签字照片、个人循环借款合同、借款借据、入账流水，证实：1、被告朱浩鸣、王彦佳与原告签订《个人循环借款合同》的事实，合同约定就贷款金额、用途、借款期限、还款方式、利率、利息等内容进行了约定及将款项打入朱浩鸣的账户的事实；2、原告按照约定将贷款发放给被告朱浩鸣、王彦佳的事实；第四组：抵押合同、抵押物清单、房屋产权证及他项权证复印件，证实：原告与被告朱如刚、田美琼产生担保法律关系的事实；第五组：贷款账，证实：1、被告朱浩鸣、王彦佳出现逾期未还款的事实；2、被告朱浩鸣、王彦佳下欠原告借款本息(含罚息、复利、违约金)的事实。经质证，被告朱浩鸣、王彦佳、朱如刚、田美琼对原告提交的五组证据的来源、真实性没有意见。被告朱浩鸣认可借款280万元的事实，但对2017年打款的280万元不知道是怎么回事，认为2017年之前的利息都是结清的；被告王彦佳认可签字一次，具体钱是什么时候借的款，利息是如何给付不知道；被告朱如刚、田美琼的质证意见和王彦佳一致。本院认为，原告宣威市农村信用合作联社提交的五组证据，经本院结合庭审查明的事实，其证据来源合法，内容真实，能证明本案事实，本院予以采信并在卷佐证。根据庭审、举证、质证和认证的情况，本院确认如下法律事实：2015年4月5日，被告朱浩鸣、王彦佳向原告宣威市农村信用合作联社申请贷款2800000.00元。2015年4月14日，被告朱浩鸣、王彦佳与原告签订《个人循环借款合同》（编号：02081113xxx）,合同约定：循环借款额度为2800000元，借款期限为自2015年4月14日起至2018年4月14日止，贷款利率确定为年利率7.83%，逾期未还，加收罚息，罚息利率在约定利率基础上加收50%确定，还款方式为不定期还款，按月结息。同日，被告朱如刚、田美琼与原告以上述《个人循环借款合同》为主合同，签订了《抵押合同》，约定以被告朱如刚、田美琼名下位于宣威市（现城双路xxx号，权属证明为宣房权证市区字第××号、宣房权证市区字第××号）的房屋设定抵押权，担保的范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用以及其他应付的费用，并以上述房屋设定了抵押登记。原告依据上述约定向被告朱浩鸣、王彦佳发放了贷款。还款日期届满后，被告朱浩鸣、王彦佳未依照合同约定向原告清偿全部借款本息，截止2020年6月21日，被告下欠原告贷款本金2800000元，利息1000847.89元，本息合计3800847.89元。为此，2020年7月23日宣威市农村信用合作联社提出诉讼，提出上述诉讼请求。本院认为，被告朱浩鸣、王彦佳与原告宣威市农村信用合作联社签订《个人循环借款合同》，属各方真实意思表示，不违反相关法律规定，合同自成立时生效，原、被告应当按照约定全面履行自己的义务。现原告宣威市农村信用合作联社诉请被告朱浩鸣、王彦佳向原告偿还借款本金2800000元，利息1000847.89元，本息合计3800847.89元（截至2020年6月21日止）并按合同约定的利息支付至欠款本金2800000元全部清偿之日的诉讼请求，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，原告宣威市农村信用合作联社的诉讼主张成立，本院予以支持。对于原告宣威市农村信用合作联社主张要求被告朱浩鸣、王彦佳不能按时清偿上述贷款本息，依法行使抵押权的问题，本院认为，被告朱如刚、田美琼与原告签订《抵押合同》，约定为被告朱如刚、田美琼与原告签订的《个人循环借款合同》为主合同提供抵押担保，抵押物为被告朱如刚、田美琼共同共有的位于宣威市（现城双路xxx号，权属证明为宣房权证市区字第××号、第××号），抵押房屋依法办理了抵押权登记，他项权证号为宣房他证市区字第××号。其《抵押合同》依法成立，自成立时生效，本院予以支持。原告请求被告承担本案公告费、律师费的主张，原告并未提交证据证实，本院不予支持。对于本案是否超过诉讼时效的问题，根据《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。本案中，原告宣威市农村信用合作联社与被告朱浩鸣、王彦佳签订《个人循环借款合同》约定循环借款额度为2800000元，借款期限为自2015年4月14日起至2018年4月14日止。被告未依照合同约定偿还贷款本金及利息，原告请求保护权利的诉讼时效应从2018年4月14日开始计算至2021年4月14日届满。被告朱浩鸣、王彦佳、朱如刚、田美琼抗辩“循环借款合同，应为一年期贷款合同、担保范围为一年期280万元借款，还款期限为2016年5月14日；朱浩鸣在一年期贷款期限届满以后没有申请展期贷款，已超过诉讼时效。”其抗辩主张不符合《个人循环借款合同》第二条、第九条的约定，与被告朱浩鸣自认“2017年之前的借款利息结清”相矛盾，亦未能提交证据证实其抗辩，故本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、由被告朱浩鸣、王彦佳在本判决发生法律效力后三十日内偿还原告宣威市农村信用合作联社借款本金2800000元，利息1000847.89元，本息合计3800847.89元（截至2020年6月21日止）；给付自2020年6月22日起至贷款本金2800000元还清之日按双方约定利率计算的利息；二、被告朱浩鸣、王彦佳不履行上述债务时，原告宣威市农村信用合作联社有权对被告被告朱如刚、田美琼共同共有的位于宣威市（现城双路xxx号，权属证明为宣房权证市区字第××号、第××号），他项权证号为宣房他证市区字第××号抵押房屋通过合法方式行使抵押权。三、驳回原告宣威市农村信用合作联社要求承担公告费、律师费的诉讼请求。如不按本判决指定期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费37207元，减半收取18603.5元，由被告朱浩鸣、王彦佳、被告朱如刚、田美琼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。本判决发生法律效力后，申请强制执行的期限为二年。审判员  吕嘉志二〇二〇年八月二十五日书记员  滕 瑾