贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0402民初2842号原告：中国农业银行股份有限公司安顺黔中支行，住所地：安顺市虹山东路16号,统一社会信用代码：9152040062252102X6。负责人：潭虎，系该银行行长。委托诉讼代理人：张峻，男，1968年4月20日生，汉族，住贵州省安顺市中华北路熙村花园Ｂ区，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：孙康，女，1991年9月19日生，汉族，住贵州省安顺市西秀区，代理权限：特别授权。被告：孟新，男，1984年11月23日生，汉族，住贵州省安顺市西秀区。被告：彭珍，女，1987年6月16日生，汉族，住贵州省安顺市。原告中国农业银行股份有限公司安顺黔中支行（以下称农行黔中支行）诉被告孟新、彭珍借款合同纠纷一案，本院于2020年6月16日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张峻、被告孟新、彭珍到庭参加诉讼。本案现巳审理终结。原告农行黔中支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告孟新、彭珍归还欠我行的薪资保障贷款-消费贷款本息合计186307.19元（暂算至2020年5月20日，其中：本金170445.62元，利息15861.57元，余下利息计算直至本金还清为止）；二、判令原告与被告解除《个人担保借款合同》；三、本案诉讼费及相关费用由被告承担。事实及理由：被告孟新、彭珍因住房装修需要于2017年12月11日向我行申请办理薪资保障贷款-消费贷款，用于住房装修，申请贷款额度20万元，贷款期限为5年。财产情况如下：房屋一套（安顺安吉厂经济适用房及廉租房，门牌号22-4-3-4号。）。2017年12月30日我行与孟新、彭珍签订了《个人担保借款合同》约定：1、被告孟新向我行借款20万元；2、借款期限60个月；3、采用浮动利率的方式计收利息，利息上浮20%；4、合同还约定了如被告未按期归还贷款时，罚息的计息方式、宣布贷款本息提前到期；5、双方还约定了履行本合同过程中产生争议时由贷款人辖区人民法院管辖。借款人出具了《收入证明》，在《用款计划及用途申明》、《中国农业银行个人信贷业务申请表》、《中国农业银行个人贷款谈话笔录》等文件上均有签字。贷款合同签订后，我行即按照合同约定向被告支付了20万元的贷款，然而被告未按合同约定履行还款义务，至2020年5月10日止，已连续18期未还，已构成严重违约。我行为维护自身的合法权益，特向人民法院提起民事诉讼，恳请人民法院依法查明事实真相后支持原告全部诉讼请求，以维护我行的合法权益。被告孟新辩称：原告的诉请是属实的，但是这笔贷款是我独自使用的，当时虽然彭珍与我是夫妻关系，但是这笔贷款也应当由我独自来偿还，彭珍不应当承担连带偿还责任。被告彭珍辩称，借款属实，但是钱是被告孟新使用，且我们离婚时约定该笔借款由其偿还，我还要养孩子和老人，无力还款，且孟新也同意还款。原告围绕其诉讼请求向本院提交了中国农业银行安顺黔中支行营业执照复印件、中国农业银行安顺黔中支行负责人身份证明文件、中国农业银行安顺黔中支行金融许可证复印件，《个人信贷义务申请表》、借款人身份证、户口册、《结婚证》、《借款凭证》《个人担保借款合同》、借款人（抵押人）收入证明各一份、借款人工资流水、用款计划及用途申明、共同还款人还款责任确认书、还款承诺书、贷款谈话笔录，住宅使用说明书、个贷凭证基础信息、还款明细，被告彭珍提交了离婚协议、结婚证等证据在卷佐证，并经庭审质证认定，本院予以确认。根据当事人的陈述和本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月30日，原告农行黔中支行作为贷款人，孟新、彭珍作为借款人签订了《个人担保借款合同》，约定：孟新借款20万元，借款用途为住房装修，借款期限自2017年12月30日起至2022年12月29日止，共60个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。原、被告认可借款利率执行浮动利率：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%。自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分。还款：以每壹个月为一个周期还款，还款日为借款发放日对应日，借款的还款方式为等额本息还款法。违约责任：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。发生下列情形之一的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。借款人未按约定按期足额偿还借款。后原告在2018年1月5日向二被告支付了借款20万元。被告孟新在《借款凭证》上签名并捺印，《借款凭证》载明：借款人孟新，借款金额贰拾万元、借款用途房屋装修、还款周期月。借款日期2018年1月5日，到期日期2023年1月4日，还款方式等额本息还款，执行利率5.7%，逾期利率8.55%。后被告按约定还款，但从2019年3月后，被告孟新就未按约定还款。原告后诉至本院，提出上述请求。截止2020年8月12日，二被告欠原告借款本金170433.1元，欠利息18900.92元。原告陈述借款后借款的执行利率至今未变，执行利率为5.7%，逾期利率为8.55%。另查明：二被告借款时属于夫妻关系，后于2018年1月4日离婚。二被告在离婚协议中约定该笔借款由被告孟新偿还。本院认为：一、借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案被告孟新、彭珍与原告农行黔中支行签订《个人担保借款合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，故该合同依法成立并生效。原告已经履行了支付借款20万元的义务。但被告孟新、彭珍从2019年3月起就未按合同约定履行偿还借款本息的义务，显属违约。《中华人民共和国合同法》第九十四条规定，有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的。故原告诉请要求解除其与被告孟新、彭珍签订的《个人担保借款合同》，符合上述法律的规定，本院予以支持。二、关于原告要求被告孟新归还欠其贷款本金及利息的诉请。合同解除后，被告应承担偿还剩余借款本金及支付利息的义务。因为截止2020年8月12日，二被告欠原告借款本金170433.1元，欠利息18900.92元，故本院支持原告诉请被告支付上述借款本息，2020年8月13日之后，以尚欠借款本金170433.1元为基数，按照逾期罚息利率8.55%计算至本息还清为止。三、关于被告彭珍是否应对上述债务承担共同偿还责任的问题。被告彭珍在《个人担保借款合同》的借款人处签字，与原告有借款合同关系，应作为共同还款人。二人借款后虽离婚，也约定借款由被告孟新承担，但该约定属于内部约定，不能对抗借款人。故被告彭珍应对借款承担共同还款责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）、（三）项、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司安顺黔中支行与被告孟新、彭珍于2017年12月30日签订的《个人担保借款合同》。二、由被告孟新、彭珍于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司安顺黔中支行借款本金人民币170433.1元及利息（截至2020年8月12日止，二被告尚欠借款利息为人民币18900.92元；2020年8月13日起的利息以尚欠借款本金人民币170433.1元为基数，按照逾期罚息利率年利率8.55%计算至该本金还清为止）。被告如果未按本判决履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币4026元，减半收取2013元由被告孟新、彭珍承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不提出上诉，则本判决发生法律效力，权利人可在判决生效履行期限满后二年内，向本院申请强制执行。审判员  杨芳二〇二〇年八月十四日法官助理张彦书记员李艳群