淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0812民初3070号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行，住所地淮安市清江浦区淮海南路130号，统一社会信用代码：91320800674444644D。负责人：施荣，该行行长。委托诉讼代理人：张洵，男，汉族，1994年6月9日出生，该行职员，住南京市雨花台区。委托诉讼代理人：梁军，男，汉族，1975年7月15日出生，该行职员，住淮安市淮阴区。被告：朱雷，男，汉族，1991年3月12日出生，住淮安市淮阴区。被告：朱玲俐，女，汉族，1998年7月28日出生，住淮安市淮阴区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行(以下简称:邮储淮安分行)与被告朱雷、朱玲俐金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储淮安分行的委托诉讼代理人张洵到庭参加诉讼，被告朱雷、朱玲俐经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。原告邮储淮安分行向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告朱雷、朱玲俐归还所欠原告贷款本金23487.87元及利息554.27元、罚息2303.18元，合计26345.32元（利、罚息计算至2020年5月5日，后按固定年利率7.125%顺延计算至实际还款之日）；2、原告对东南牌小型普通客车（苏Ｈ×××××)进行拍卖、变卖等方式取得的价款优先受偿；3、诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年5月13日，被告朱雷向原告贷款87000元，并以其所有的东南牌小型普通客车（苏Ｈ×××××）提供抵押担保，同时其配偶出具共同还款承诺书。按照合同约定，原告已全部履行放贷义务，但被告未按时归还贷款，构成违约。截止2020年5月5日，被告拖欠原告贷款本息26345.32元。原告通过各种催收方式，至今仍未归还，故诉至贵院，请求依法支持诉请。被告朱雷、朱玲俐未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。根据原告举证及陈述，本院认定事实如下：被告朱雷、朱玲俐系夫妻关系。2016年5月10日，被告朱雷（借款人）与邮储淮安分行（贷款人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》一份，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置车辆的贷款，金额为87000元，该贷款向淮安兴泰汽车销售服务有限公司购买品牌型号为东南的车辆壹台；贷款期限为36个月，自2016年5月10日至2019年5月10日；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率执行（月利率＝年利率/12，日利率＝年利率/360），借款人采取等额本息还款法；借款人未按合同约定日期、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，由为50%）确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取一种或多种措施，包括要求借款人限期纠正违约行为，宣布已经发放的贷款提前到期、要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚处、复利、违约金等费用，处分抵押物实现抵押权，解除本合同等。被告朱雷自愿提供所购车辆为借款提供抵押，关于抵押条款，合同约定：抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿。抵押物清单载明：朱雷用于抵押的车辆为其所有、车牌号为苏Ｈ×××××、机动车登记证书号为320022203633、车辆购买价格为124900元、车牌评估价格124900元。被告朱雷、朱玲俐向原告邮储淮安分行出具共同还款承诺书，载明：本人朱雷向贵行申请汽车消费贷款，同时本人配偶朱玲俐承诺愿意共同承担归还全部贷款本息义务。同时，两被告还签署了法律文书送达地确认书，确认淮安市淮阴区古寨乡友谊村一组为银行和法院按该送达法律文书的送达地。2016年5月12日，原、被告双方办理了涉案车辆的抵押登记。2016年5月13日，原告邮储淮安分行向被告朱雷发放借款87000元。原告邮储淮安分行从出具《个人贷款放款单》载明：贷款起止时间为2016年5月13日至2019年5月13日，正常利率4.75%，逾期利率7.125%，还款方式为等额本息。截止2020年7月6日，被告尚欠贷款本金23487.87元、利息554.27元、罚息2303.18元，合计26345.32元。两被告在取得贷款后，多次逾期，截止2020年7月6日累计逾期天数达700余天。本院认为：原告邮储淮安分行与被告朱雷签订的《个人额度借款合同》、抵押物清单，以及两被告出具的共同还款承诺书、法律文书送达地确认书，系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照约定履行各自的义务。原告邮储淮安分行按约向被告朱雷发放贷款，被告朱雷理应按照合同约定的时间及数额履行还款义务。现朱雷、朱玲俐未按约履行还款义务，其行为构成违约，应承担违约责任，向邮储淮安分行偿还借款本息，并给付逾期罚息。现原告邮储淮安分行要求被告朱雷、朱玲俐提前偿还尚欠的贷款本金23487.87元、利息554.27元及罚息2303.18元（截止到2020年7月6日，后按年利率7.125%顺延计算至实际还款之日），于约有据，本院予以支持。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。被告朱雷为上述借款提供车辆抵押担保，并办理了车辆抵押登记，担保债权的数额为87000元。现两被告未按约偿还案涉借款本息，根据约定，原告邮储淮安分行有权对车牌号苏Ｈ×××××车辆进行折价或拍卖、变卖，并就所得款项在87000元的范围内行使优先受偿权。故原告要求对被告朱雷、朱玲俐提供的抵押物折价、拍卖价款享有优先受偿权，本院亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱雷、朱玲俐于本判决生效起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行借款贷款本金23487.87元、利息554.27元、罚息2303.18元，合计26345.3元，并从2020年7月7日起，按年利率7.125%计算利罚息至本息清偿日止；二、被告朱雷、朱玲俐不履行上述债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行有权对被告朱雷所有的东南牌小型普通轿车（车牌号为苏Ｈ×××××)进行拍卖、变卖等，所得价款在87000元范围内优先受偿。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费460元，减半收230元，由被告朱雷、朱玲俐负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按当事人的人数提供副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。审 判 员 张树维二〇二〇年八月三十一日法官助理 朱惠娟书 记 员 黄海艳附：相关法律条文附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。