吉林省舒兰市人民法院民 事 判 决 书（2020）吉0283民初2081号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司舒兰市支行，住所地吉林省舒兰市。负责人：王红，行长。委托诉讼代理人：王辉，男，该单位职员。被告：王强，男，1982年9月6日出生，汉族，个体经营者，住吉林省舒兰市，现住吉林省舒兰市。被告:刘巍，女，1981年5月23日出生，汉族，无职业，住吉林省舒兰市，现住吉林省舒兰市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司舒兰市支行与被告王强、刘巍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月28日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司舒兰市支行委托诉讼代理人王辉、被告王强到庭参加诉讼，被告刘巍经本院依法送达开庭传票，逾期未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告王强、刘巍偿还我行贷款本金900000.00元，利息4711.35元，罚息13244.59元，共计917955.94元；自2020年7月25日起的利息与罚息、复利按合同约定收取。（利息按年利率6.09%计算，罚息按合同约定按年利率的130%计收）；二、判令原告对下列财产享有优先受偿权：1、坐落在舒兰市百汇街3572-6号客运站2号楼8门，面积为215.8㎡（房屋产权证编号：吉（2018）舒兰市不动产权第0002626号）的房产；三、判令原告对下列土地使用权享有优先受偿权1、坐落在舒兰市百汇街3572-6号客运站2号楼8门，面积为215.8㎡（房屋产权证编号：吉（2018）舒兰市不动产权第0002626号）的土地使用权；四、判令被告王强、刘巍承担全部诉讼费用。事实与理由：被告王强于2018年4月27日与原告签订《个人额度借款合同》(合同编号：22003570218046903402)，授信额度金额为人民币900000.00元，授信额度有效期从2018年4月27日至2027年4月27日；额度存续期内的前60个月为额度支用期，单笔贷款期限不超过60个月，贷款利率以人民银行同期同档次贷款利率为基准利率，上浮40%，即年利率6.09%，逾期利率为7.917%，还款方式是按月付息到期一次性还本还款法。被告刘巍在申请贷款时，在借款合同上和借款申请表借款人配偶声明栏中签字确认，为共同借款人承诺与借款人共同偿还借款。同日，被告刘巍与原告签订《小额贷款最高额抵押合同》(合同编号：“22003570318047605852”约定被告刘巍将下列财产抵押给原告，所担保债权最高本金余额为900000.00元，具体是：1.坐落在舒兰市百汇街3572-6号客运站2号楼8门，面积为215.8㎡(房屋产权证编号：吉(2018)舒兰市不动产权第0002626号)的房产；2.坐落在舒兰市百汇街3572-6号客运站2号楼8门，面积为215.8㎡(房屋产权证编号：吉(2018)舒兰市不动产权第0002626号)的土地使用权；上述房屋所有权和土地使用权作为债务担保，担保期限从2018年4月26日至2028年4月26日，担保范围是基于主债权之本金所发生的利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定，被告王强于2019年4月22日至2019年4月27日分五次申请支用借款合计900000.00元，借款期限为12个月，原告按被告王强请求支付了该五笔借款，合计金额900000.00元，按照合同约定王强在1一11期正常偿还贷款利息51003.97元，截止2020年4月22日至2020年4月27日第十二期还款日，被告王强没有偿还当月本息，欠当期利息4719.76元未归还，欠本金900000.00元未归还。《小额贷款额度借款合同》第四十九条约定，发生下列一项或多项情形的，构成借款人的违约事件：(1)借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿金、包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；(6)借款人未充分履行本合同或与贷款人签订的其他有关合同、协议或支用单项下的任何义务或未完全遵守其中的任意规定，且在接到贷款人书面通知后来采取令贷款人满意的补救措施；等等。第五十四条约定，借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：(1)宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿；(5)如借款人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成合同即构成贷款逾期，贷款人有权依照本合同约定的罚息利率记收罚息；(9)行使抵押权；等等。原告多次找本案两位被告偿还债务未果，现起诉至人民法院，请维护原告合法权益。被告王强辩称：原告所说属实，承认欠90万元，不是故意拖欠，疫情影响较大，与原告协商，愿意配合原告。被告刘巍未到庭亦未向本院提出书面答辩意见。本院经审理查明：王强和刘巍系夫妻关系。2018年4月3日，王强向中国邮政储蓄银行股份有限公司舒兰市支行申请个人商务贷款。2018年4月27日，王强（借款人、乙方）与中国邮政储蓄银行股份有限公司舒兰市支行（贷款人、甲方）签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：22003570218046903402），本合同项下授信额度为人民币玖拾万元整900000元，额度存续期最长120个月，自额度生效日起算。额度存续期的前60个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限60个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在额度支用期内，乙方（可以余额循环）使用上述额度。乙方每次提款的借款期限自甲方将贷款发放至乙方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定，罚息利率在此基础上加收30%确定。具体的还款方式在借据中约定，刘巍作为王强的配偶在共同借款人处签字。同日，刘巍（抵押人、乙方）与中国邮政储蓄银行股份有限公司舒兰市支行（抵押权人、甲方）签订《小额贷款最高额抵押合同》（合同编号：22003570318047605852），王强（债务人）与甲方签订的合同编号为22003570218046903402的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同统称为“主合同”，乙方愿意在担保债权最高额限度内为债务人在主合同项下的债务向甲方提供担保。担保最高额为人民币900000元及其利息、违约金、赔偿金、债务人向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用。本合同项下担保债权确定的时间为2018年4月26日至2028年4月26日。后附抵押财产清单：权属证书及其他有关证书编号吉（2018）舒兰市不动产权第0002626号，权利人刘巍，坐落舒兰市百汇街3572-6号客运站2号楼8门，房屋建筑面积215.8㎡。中国邮政储蓄银行股份有限公司舒兰市支行为抵押房屋办理了抵押权登记，他项权证号为吉2018舒兰市抵押权不动产证明第0000644号。王强于2019年4月22日到2019年4月27日分五次向中国邮政储蓄银行股份有限公司舒兰市支行申请支用借款900000元，借款期限均为12个月，借款用途为经营，还款方式为按周期结息到期还本，执行年利率为6.09%，逾期利率为7.917%。截至2020年7月25日，王强、刘巍尚欠中国邮政储蓄银行股份有限公司舒兰市支行利息4711.35元，罚息13244.59元，本金900000元。上述事实，有中国邮政储蓄银行股份有限公司舒兰市支行提供的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》、借款人申请表、中国邮政储蓄银行放款通知单、贷款结清试算单、土地使用证、他项权证、王强、刘巍身份证复印件及结婚证复印件、及中国邮政储蓄银行股份有限公司舒兰市支行、王强当庭陈述在卷佐证。本院认为：中国邮政储蓄银行股份有限公司舒兰市支行与王强、刘巍签订的《小额贷款额度借款合同》系当事人真实意思表示，该合同合法有效。《中华人民共和国合同法》第八条规定：“依法成立的合同，对当事人具有约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同”。中国邮政储蓄银行股份有限公司舒兰市支行已经按照约定履行了发放贷款的义务，王强、刘巍逾期未全部偿还借款本息，故应依据约定承担违约责任。故对于中国邮政储蓄银行股份有限公司舒兰市支行要求王强、刘巍偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”、《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”、第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”之规定，刘巍与中国邮政储蓄银行股份有限公司舒兰市支行签订了《小额贷款最高额抵押合同》，自愿以其房产提供抵押担保，中国邮政储蓄银行股份有限公司舒兰市支行办理了他项权登记，抵押权自办理登记时生效，故中国邮政储蓄银行股份有限公司舒兰市支行对已办理抵押登记的抵押物享有优先受偿权。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、王强、刘巍于本判决发生法律效力后立即偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司舒兰市支行借款本金900000元、利息4711.35，罚息13244.59元，并自2020年7月26日起至借款本息还清之日止以900000元为基数按合同约定的执行利率即年利率6.09%上浮30%计算罚息；复利按合同约定计算；二、王强、刘巍未履行本判决第一项确定的给付义务时，中国邮政储蓄银行股份有限公司舒兰市支行有权以刘巍抵押房屋[坐落于舒兰市百汇街3572-6号客运站2号楼8门，产权证号为吉（2018）舒兰市不动产权第0002626号]，经依法折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司舒兰市支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6490元，由王强、刘巍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审判员 邱 硕二〇二〇年八月三十一日书记员 炼伟艺