甘肃省山丹县人民法院 民 事 判 决 书 （2020)甘0725民初1520号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司山丹县支行。地址：山丹县西大街南湖中央花园拐角楼。统一社会信用代码：91620725675935445X。 负责人：王鹏，该支行行长。 委托诉讼代理人：褚鸿义，甘肃培黎律师事务所律师。 被告：张鑫，男，1993年3月5日出生，汉族，山丹县清泉镇马莲湖村16号居民，现住山丹县。公民身份号码：×××。联系电话：188XXXXXXXX 被告：何静，女，1992年8月27日出生，汉族，山丹县清泉镇马莲湖村16号居民，现住山丹县。公民身份号码：×××。联系电话：180XXXXXXXX 被告：山丹县博文房地产开发有限公司。地址：山丹县西大街南湖中央花苑营销中心。统一社会信用代码：91620725576255452X。 法定代表人：张龙，该公司董事长。 委托诉讼代理人：张铭林，甘肃正峰律师事务所律师。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山丹县支行诉被告张鑫、何静、山丹县博文房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月18日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山丹县支行的委托诉讼代理人褚鸿义、被告张鑫、被告何静、被告山丹县博文房地产开发有限公司的委托诉讼代理人张铭林到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山丹县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张鑫、何静向原告偿还借款本金180357.95元，利息及逾期罚息8609.51元（截止2020年5月29日），合计188967.46元，且息随本清。2.确认原告有权申请人民法院处置被告提供的抵押物（山丹县艾黎酒店2号公寓楼3单元901室），并有权处置所得价款优先受偿。3.判令被告张鑫、何静承担本案全部诉讼费用。4.判令被告山丹县博文房地产开发有限公司对贷款本息及诉讼费承担连带保证清偿责任。事实和理由：2016年4月25日，原告与被告张鑫、何静签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，该借款合同约定：原告为被告提供购房贷款人民币200000元，借期240个月，从2016年4月25日至2036年4月25日，年利率5.39%，逾期加收罚息30%；借款本息的偿还方式为按月等额本息；借款担保方式为抵押加保证组合担保。合同约定被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还本息，原告可要求提前清偿全部或部分贷款及利息罚息等，并处分抵押物实现抵押权，同时要求保证人承担保证责任。被告以购买的山丹县艾黎酒店2号公寓楼3单元901室的房产为借款合同项下原告债权提供了抵押担保并办理了抵押登记，原告对该房产享有抵押权，权利价值为342313元。同时被告山丹县博文房地产开发有限公司作为保证人对该贷款提供阶段性连带责任保证。原告于2016年4月25日足额发放了贷款。合同履行中，被告张鑫、何静违反合同约定，截止起诉之日已拖欠贷款本息188967.46元（截止2020年5月29日），原告工作人员多次上门、电话催交，被告均借口推托。故起诉提出上述诉讼请求。 被告张鑫、何静辩称，原告起诉贷款本金及利息均属实，被告均无无异议。因为被告创业受挫、父亲出车祸等原因，造成被告现在无力偿还，希望与原告协商延期偿还。 被告山丹县博文房地产开发有限公司辩称，被告张鑫、何静贷款情况均属实，对于原告前三项诉讼请求无异议，对第四项诉讼请求有异议。根据原告与三被告签订的个人购房担保合同约定的第三十一条第二项，该抵押登记手续已经办理完毕，原告已经取得该房屋他项权证书并予以登记，我公司的担保责任也已经免除，不再承担该案房屋借款的本金、利息及诉讼费。请求法庭驳回原告要求我公司承担担保责任的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：2016年3月4日，被告张鑫与被告山丹县博文房地产开发有限公司签订《商品房买卖合同》一份，从该公司购买坐落于山丹县艾黎酒店2号公寓楼3单元901室的房屋一套，总价款为342313元，首付款142313元，余款银行按揭。2016年4月25日，被告张鑫、何静作为借款人和抵押人，被告山丹县博文房地产开发有限公司作为保证人，与原告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》一份，合同约定：原告根据借款人的申请，同意为被告张鑫发放个人购置房屋贷款人民币200000元，贷款用途为购买坐落于山丹县艾黎酒店2号公寓楼3单元901室的房屋，建筑面积114.87平方米；借期为240个月，自2016年4月25日至2036年4月25日；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮10%执行；借款人授权贷款人将贷款资金划付至被告山丹县博文房地产开发有限公司账户；逾期加收罚息30%；借款本息的偿还方式为按月等额本息还款法；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告可宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金等其他费用，处分抵押物，实现抵押权，要求保证人承担保证责任等；共同借款人对全部贷款承担连带清偿责任；借款担保方式为抵押加保证组合担保；保证人承担阶段性连带责任保证，如满足本合同约定的抵押预告登记手续已办理完毕的条件之日后到期的借款人债务免除保证责任。合同签订后，被告张鑫、何静同日以购买的山丹县艾黎酒店2号公寓楼3单元901室的房产为借款合同项下原告债权提供了抵押担保并办理了抵押登记，原告取得了山房他证私字第2016-1011号他项权证。原告也于同日足额发放贷款200000元，依约将贷款转账支付给被告山丹县博文房地产开发有限公司。被告张鑫、何静依双方约定陆续向原告偿还借款本息至2019年6月后，因故再未向原告还款，截止2020年5月29日已拖欠贷款本息合计188967.46元，经原告工作人员多次催交，被告张鑫、何静拖延至今未予偿还。故原告起诉提出上述诉讼请求。 上述事实，有原告提交的《商品房买卖合同》、《个人购房/购车借款及担保合同》、房屋他项权证、房地产抵押申请登记表、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、个人贷款受托支付转账凭证、被告身份证复印件、个人贷款还款流水清单，以及原、被告在庭审中的陈述等证据在案证实。 本院认为，债务应当清偿。被告张鑫、何静向原告借款200000元，被告山丹县博文房地产开发有限公司自愿为其借款本息提供连带责任保证，双方当事人意思表示真实，约定内容不违反有关法律禁止性规定，所形成的借款和担保合同关系合法、有效，双方均应当按照合同约定全面履行合同义务。原告如约履行了发放贷款的义务，但被告张鑫、何静未如期偿还借款本息，经原告多次催交，拖延至今仍未予偿还，已构成违约。双方在借款合同中明确约定“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施”、“宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金”、“处分抵押物，实现抵押权”等，故原告在本案中要求被告张鑫、何静提前偿还上述借款全部本息，以及要求确认原告有权申请人民法院处置被告提供的抵押物并有权从处置所得价款中优先受偿的诉讼请求均符合双方合同约定及相关法律规定，本院予以支持。 至于原告要求判令被告山丹县博文房地产开发有限公司对上述贷款本息及诉讼费承担连带保证清偿责任的诉讼请求，经审查，原、被告三方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》中第三十一条第（二）项约定，保证人承担阶段性连带责任保证，如满足本合同约定的抵押预告登记手续已办理完毕的条件之日后到期的借款人债务免除保证责任。该条款属于双方所附保证合同关系解除条件的约定，而被告张鑫、何静从原告处借款当日即以自己购买的山丹县艾黎酒店2号公寓楼3单元901室的房产为借款合同项下原告债权提供了抵押担保并办理了抵押登记，原告已经取得了山房他证私字第2016-1011号他项权证，原告与被告山丹县博文房地产开发有限公司约定保证合同解除的条件已成就，故被告山丹县博文房地产开发有限公司抗辩提出其保证责任已免除的主张成立。原告的此项诉讼请求有悖于双方合同约定，本院依法不予支持。 综上所述，本院为保护权益人的合法利益，维护正常的社会经济秩序，依照《中华人民共和国合同法》第四十五条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 一、被告张鑫、何静偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山丹县支行借款本金180357.95元，利息及逾期罚息8609.51元（计算截止2020年5月29日），合计188967.46元，限于本判决生效后三十日内付清。并承担至借款本息全部付清之日期间的利息，息随本清； 二、若被告张鑫、何静不履行上述债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山丹县支行有权对被告张鑫抵押的山丹县艾黎酒店2号公寓楼3单元901室的房屋一套折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山丹县支行要求被告山丹县博文房地产开发有限公司对上述贷款本息及诉讼费承担连带保证清偿责任的诉讼请求。 案件受理费4079元，减半收取2039.5元，由被告张鑫、何静负担，限于本判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。 审判员  卢殿宏 二〇二〇年八月二十八日 书记员  吴 涛 附：本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第四十五条当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就；不正当地促成条件成就的，视为条件不成就。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 申请执行事项告知： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。