辽宁省法库县人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0124民初1845号原告：中国工商银行股份有限公司法库支行，住所地辽宁省法库县法库镇石桥街。法定代表人：兴波，系银行行长。委托诉讼代理人：韩露，系辽宁成功金盟律师事务所律师。委托诉讼代理人：张莹，系辽宁成功金盟律师事务所律师。被告：万如玉，男，1993年7月15日出生，汉族，住辽宁省康平县。被告：万立民，男，1970年11月13日出生，汉族，住辽宁省康平县。被告：高玉红，女，1971年6月14日出生，汉族，住辽宁省康平县。原告中国工商银行股份有限公司法库支行（以下简称工商银行法库支行）与被告万如玉、万立民、高玉红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行法库支行的委托代理人张莹、被告万立民、被告高玉红到庭参加了诉讼，被告万如玉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行法库支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除合同，立即偿还贷款本金168,777.66元，利息7112.74元（截至2020年3月28日），自2020年3月29日起至实际给付之日止的利息罚息等按合同约定计算（合计175,890.4元）；2、判令原告对抵押房产享有优先受偿权；3、诉讼费、保全费、公告费等一切诉讼费用均由三被告承担。事实与理由：2014年7月18日原、被告签订《个人购房借款/担保合同》约定：被告万如玉向原告申请一手住房贷款，被告万立民、高玉红为共同还款人。贷款金额20万元，用于购买坐落于康平县,建筑面积为94.77平方米的房产，贷款期限为240个月，自2014年7月18日起至2034年7月18日止，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率。还款方式为按月等额本息还款，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率为约定的贷款利率基础上加收40%。依照合同约定，如借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告可以解除合同，宣布贷款合同到期，借款人立即履行全部清偿义务。为担保债务的履行，被告将购买的坐落于康平县,建筑面积为97.44平方米（XXXX）的房产进行了抵押，并依法办理了抵押登记手续。合同生效后，原告依约于2014年7月28日发放了贷款，被告依法依约应履行偿还义务。但被告自2017年8月28日开始产生逾期还款，截至2020年3月28日，被告累计逾期22期，尚欠本金168,777.66元，利息7112.74元，经屡次催收未果。故依法起诉，请求法院根据《合同法》《担保法》的规定判决支持原告诉讼请求。万如玉未答辩。万立民答辩称，想先把逾期的22个月贷款本金及利息偿还上，剩余的贷款本金及利息可以从其工资里面扣。另外银行从未向其本人下过催缴通知，不知贷款有逾期的事实，并且今年由于疫情影响，被告万如玉有其他的诉讼，所以才造成逾期。高玉红与万立民答辩意见一致。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：被告万立民与被告高玉红系夫妻关系，被告万如玉系二人之子。2014年7月18日，原告工商银行法库支行（贷款人）与被告万如玉（借款人、抵押人）签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：借款金额为200,000元；业务种类：个人一手住房购置贷款；贷款期限240个月；贷款利率为年利率6.55%，罚息利率在约定利率基础上加收40%确定。违约责任：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息。2014年7月4日，被告万立民、高玉红向原告工商银行法库支行出具共同还款承诺书，承诺被告万如玉向原告申请的个人一手住房贷款，贷款金额200,000元，用于个人购置康平县，被告万如玉与被告万立民、高玉红系父子、母子关系，此贷款系被告万立民、高玉红与被告万如玉的共同债务，今后此债务由被告万立民、高玉红与被告万如玉共同承担还款，并承担连带偿还责任，决无异议。被告万如玉以其所有的房屋（房屋所有权证号N14003XXXX，座落：康平县）提供抵押担保。原告工商银行法库支行在贷款人处加盖公章，被告万如玉在借款人、抵押人处签字确认。2014年7月28日原告工商银行法库支行按《个人购房借款/担保合同》约定向被告万如玉发放借款合计200,000元。之后，原告工商银行法库支行与被告万如玉办理了房屋抵押权登记。借款后被告万如玉偿还了部分借款本金及利息。自2017年8月28日起，被告万如玉没有按期偿还剩余借款本金及相应利息，截止2020年3月28日，被告万如玉尚欠原告工商银行法库支行借款本金168,777.66元、利息7112.74元。2020年8月12日原告工商银行法库支行向本院申请财产保全，本院于2020年8月12日作出（2020）辽0124民初XXXX号之一民事裁定书，查封万如玉名下及其所有的位于康平县，房屋所有权证号N14003XXXX，建筑面积为94.77㎡的房产（以175,890.4元为限），期限为一年。原告工商银行法库支行支出保全费1400元。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告万如玉经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告及被告万立民、高玉红提供的证据对案件事实予以认定。本院认为，原告工商银行法库支行与被告万如玉签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人真实意思表示，其内容合法有效，双方均应按照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告工商银行法库支行已按合同约定履行了放款义务，但借款到期后，被告万如玉作为借款人未履行偿还全部借款本金并支付相应利息的义务，已构成违约，应继续履行偿还剩余借款本金并支付相应利息的义务。故原告工商银行法库支行要求被告万如玉偿还借款本金、利息的诉讼请求，符合法律规定，应予支持。被告万立民、被告高玉红向原告工商银行法库支行出具共同还款承诺书，系其真实意思表示，其内容合法有效。现被告万如玉未按约定履行偿还全部借款本金并支付相应利息的义务，原告工商银行法库支行要求被告万立民、被告高玉红共同偿还借款本金、利息的诉讼请求，符合法律规定，应予支持。原告工商银行法库支行要求解除合同的诉讼请求，因被告万如玉未按期偿还借款本金及利息，根据《个人购房借款/担保合同》约定：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同。”《个人购房借款/担保合同》应予解除，故对该项诉讼请求，应予支持。被告万如玉系抵押人，如果被告万如玉未能偿还借款本息，原告工商银行法库支行作为抵押权人有权以被告万如玉名下已办理抵押登记的房产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。故原告工商银行法库支行要求如果被告万如玉不能偿还借款本息，以被告万如玉抵押的房产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先偿还原告工商银行法库支行借款本息的诉讼请求，符合法律规定，应予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条、第一百八十条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司法库支行与被告万如玉于2014年7月18日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告万如玉、被告万立民、被告高玉红于本判决发生法律效力后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司法库支行借款本金168,777.66元及截止2020年3月28日前的利息7112.74元；三、被告万如玉、被告万立民、被告高玉红于本判决发生法律效力后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司法库支行借款本金168,777.66元的利息（计息期间自2020年3月29日起至给付完毕之日止，利率按年利率6.55%加收40%计算）；四、被告万如玉、被告万立民、被告高玉红如不能按本判决指定的期间偿还上述第二项、第三项借款本息，原告中国工商银行股份有限公司法库支行有权以登记在万如玉名下的房产（房屋所有权证号：N14003XXXX；座落：康平县）折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司法库支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。保全费1400元，由被告万如玉、被告万立民、被告高玉红负担。案件受理费3818元，减半收取1909元，由被告万如玉、被告万立民、被告高玉红负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员  邸俊杰二〇二〇年八月二十一日法官助理娄颖书记员周佳鑫本判决所适用的相关法律《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务，或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品。抵押人可以将前款所列财产一并抵押；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规为禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。