贵州省赤水市人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0381民初2170号原告：赤水市农村信用合作联社。住所地：赤水市市中人民北路口。统一社会信用代码915203819150105733。法定代表人：闵荣辉，理事长。委托诉讼代理人：张嵩，员工。委托诉讼代理人：王鹏宇，员工。被告：王光军，男，汉族，1981年1月14日出生，住贵州省赤水市。被告：李金链，女，汉族，1986年2月28日出生，住贵州省赤水市。原告赤水市农村信用合作联社与被告王光军、李金链金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月30日立案，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告赤水市农村信用合作联社的委托诉讼代理人张嵩、王鹏宇到庭参加了诉讼。被告王光军、李金链经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，现已审理终结。原告赤水市农村信用合作联社向本院提出如下诉讼请求：1、请求依法判决王光军、李金链立即向赤水市农村信用合作联社偿还贷款本金290000.00元，支付本金130000.00元（2016年12月21日至2020年7月3日止）的利息64356.13元，支付本金160000.00元（2017年7月21日至2020年7月3日止）的利息67993.03元，后期利息按《农户借款合同》、《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》约定的利率计算，利随本清；2、请求判令赤水市农村信用合作联社对位于赤水市住房享有优先受偿权；3、判令王光军、李金链承担案件诉讼费及赤水市农村信用合作联社实现债权产生的一切费用。事实和理由：二被告系夫妻关系。2015年12月15日，王光军、李金链向赤水市农村信用合作联社提交个人借款申请书，申请借款金额130000.00元，期限3年，用途为购货车，双方签订编号为（赤长）农信社（2015）年借字050号《农户借款合同》、（赤长）农信社（2015）年抵字039号《抵押合同》，王光军、李金链在合同上签字确认，同日，赤水市农村信用合作联社将贷款资金130000.00元转入王光军账户。2016年1月15日，王光军、李金链又向赤水市农村信用合作联社提交个人借款申请书，申请借款金额190000.00元，期限3年，用途为购车，2014年9月14日双方签订编号为（赤）农信（长期）农贷借字2014第259号《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，王光军、李金链在合同上签字确认，2016年1月15日，赤水市农村信用合作联社将贷款资金190000.00元转入王光军账户。借款到期后，经赤水市农村信用合作联社多次向王光军、李金链催收，其归还本金300000.00元外，对其余尚欠的本金拒不归还，也不支付利息。为此，根据相关法律法规的规定起诉，请求依法判决支持诉求。被告王光军、李金链未到庭参加诉讼，亦未作答辩和向本院提供证据。本院经审理，认定案件事实如下：赤水市农村信用合作联社长期信用社系赤水市农村信用合作联社的分支机构，其无独立的法人资格，但可以开展对外借贷业务。王光军、李金链是夫妻关系。2015年12月10日，王光军、李金链以其赤水市字第201407168号房权证载明的赤水市住房，评估价值220000.00元，在赤水市房屋产权登记服务中心办理赤水市房他证押字第××号他项权证，作为一般抵押，登记房屋他项权利人为赤水市农村信用合作联社长期信用社，抵押约定期限为2015年12月8日至2018年12月7日。2015年12月15日，王光军、李金链向赤水市农村信用合作联社提交书面的借款申请书，要求在赤水市农村信用合作联社长期信用社借款本金130000.00元，用于购买货车，并约定借款按月结息，按还款计划归还本金，利率为7.7187‰。王光军、李金链向赤水市农村信用合作联社出具还款计划承诺书，承诺所借款项计划于2016年12月14日前还款本金20000.00元本金及利息、2017年12月14日前还款本金50000.00元本金及利息、2018年12月14前还款本金60000.00元本金及利息，如有违背承诺行为，自愿承担一切经济及法律责任。当日，赤水市农村信用合作联社与王光军、李金链签订编号为（赤长）农信社（2015）年借字050号《农户借款合同》，对借款金额、贷款资金的支付方式、权利义务、违约责任等进行约定，并就逾期利息约定为贷款利率水平上加收50%的罚息；当日，赤水市农村信用合作联社与王光军、李金链签订（赤长）农信社（2015）年抵字039号《抵押合同》，约定由王光军、李金链以其夫妻共有的赤水市字第201407168号房权证载明的赤水市住房，对借款本金130000.00元及利息作为一般抵押。2015年12月15日，王光军、李金链在赤水市农村信用合作联社提供的借款借据上签字确认，该借据载明有借款本金为130000.00元，借款利率7.7187‰，借期为2015年12月15日至2018年12月14日，赤水市农村信用合作联社当日向王光军、李金链放贷，向王光军账户转账支付借款本金130000.00元。2016年1月15日，王光军、李金链向赤水市农村信用合作联社提交书面的借款申请书，要求在赤水市农村信用合作联社长期信用社借款本金190000.00元，用于购车，并约定借款按月结息，按还款计划归还本金，利率为8.0354‰。王光军、李金链向赤水市农村信用合作联社出具还款计划承诺书，承诺所借款项计划于2017年1月15日前还款本金40000.00元本金及利息、2018年1月15日前还款本金40000.00元本金及利息、2019年1月14日前还款本金110000.00元本金及利息，如有违背承诺行为，自愿承担一切经济及法律责任。2014年9月14日，赤水市农村信用合作联社与王光军、李金链签订编号为（赤）农信（长期）农贷借字2014第259号《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，对借款金额、贷款资金的支付方式、权利义务、违约责任等进行约定，并就逾期利息约定为贷款利率水平上加收50%的罚息。2016年1月15日，王光军、李金链在赤水市农村信用合作联社提供的借款借据上签字确认，该借据载明有借款本金为190000.00元，借款利率为8.0354‰，借期为2016年1月15日至2019年1月14日，赤水市农村信用合作联社当日向王光军、李金链放贷，向王光军账户转账支付借款本金190000.00元。王光军、李金链收悉赤水市农村信用合作联社的借款后，履行了对借款本金190000.00元中已偿还30000.00元的义务。2018年11月22日、2019年1月22日、2020年6月22日，赤水市农村信用合作联社就借款本金130000.00元及利息，分别向王光军送达超逾期贷款催收通知书，王光军签收该通知书；2019年1月22日、2019年3月10日、2020年6月22日，赤水市农村信用合作联社就借款本金160000.00元及利息，分别向王光军送达超逾期贷款催收通知书，王光军签收该通知书。同时查明，涉案借款本金130000.00元，按借款合同约定的利率，自2016年12月21日起计算至2020年7月3日止的利息64356.13元；借款本金160000.00元，按借款合同约定的利率，自2017年7月21日起计算至2020年7月3日止的利息67993.03元。前述合计132349.16元。上述事实，有赤水市农村信用合作联社的陈述，赤水市农村信用合作联社提交的营业执照、法定代表人身份证明、授权委托书、借款申请书、《农户借款合同》、《抵押合同》、房屋抵押他项权证、《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》、借款借据、超逾期贷款催收通知书及回执联等证据，本院对前述证据予以确认，并与本院的庭审笔录在卷佐证。本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。赤水市农村信用合作联社与王光军、李金链之间签订的涉案《农户借款合同》及《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，系双方真实意思表示，且不违反有关法律、法规的强制性规定，亦不损害国家、社会公共利益及他人权益，本院认定为有效合同，根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除。依法成立的合同，受法律保护”之规定，合同当事人均应严格遵守，按照合同约定履行自己的义务。根据《中人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，赤水市农村信用合作联社按照合同约定向王光军、李金链履行了支付借款本金320000.00元的义务，现还款期限届满后，王光军、李金链应当按照约定向赤水市农村信用合作联社偿还借款，故对赤水市农村信用合作联社要求王光军、李金链偿还尚欠的借款本金290000.00元的请求予以支持。王光军、李金链未按约定向赤水市农村信用合作联社支付借款利息，双方在该借款合同中对借期内利率进行了约定，借期内利息按约定的利率及逾期利息（罚息）计算，截止2020年7月3日止，合计为132349.16元，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”之规定，应由王光军、李金链向赤水市农村信用合作联社予以支付。对于赤水市农村信用合作联社主张自2020年7月4日起，借款本金130000.00元的利息按《农户借款合同》约定的利率计算、借款本金160000.00元的利息按《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》约定的利率计算，因双方在涉案借款合同中对逾期利率进行了约定，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，本院予以支持，王光军、李金链应按合同约定的计息标准向赤水市农村信用合作联社支付利息，利随本清。综上，本院确认王光军、李金链尚欠赤水市农村信用合作联社借款本金为290000.00元，截止2020年7月3日尚欠利息132349.16元，应由王光军、李金链在合理期限内向赤水市农村信用合作联社予以偿还、支付。因李金链在签署涉案《农户借款合同》和《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》时，与王光军是夫妻关系，且李金链自愿向赤水市农村信用合作联社出具还款计划承诺书等，以书面形式确认涉案债务为共同债务，故李金链应与王光军对涉案借款本金、利息、罚息等相互承担连带清偿责任。对于赤水市农村信用合作联社与王光军、李金链签订的（赤长）农信社（2015）年抵字039号《抵押合同》，该合同系双方真实意思表示，且就抵押物依法办理有抵押登记，合同内容不违反有关法律、法规的强制性规定，亦不损害国家、社会公共利益及他人权益，本院认定为有效合同，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿权”、第三十八条“抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同”、第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押登记”之规定，王光军、李金链以其夫妻共有的赤水市字第201407168号房权证载明的赤水市住房，在赤水市房屋产权登记服务中心办理赤水市房他证押字第××号他项权证，将该住房作为一般抵押，登记房屋他项权利人为赤水市农村信用合作联社长期信用社，故对赤水市农村信用合作联社要求享有对该抵押物的优先受偿权，本院予以支持。王光军、李金链经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证等权利，因此对其不利的判决结果，由其自行承担。为此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第三十八条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告王光军、李金链于本判决生效之日起十日内向原告赤水市农村信用合作联社偿还借款本金290000.00元。二、被告王光军、李金链于本判决生效之日起十日内向原告赤水市农村信用合作联社支付借款本金130000.00元截止2020年7月3日的利息64356.13元，自2020年7月4日起按涉案《农户借款合同》约定的利率计算支付利息，利随本清；被告王光军、李金链于本判决生效之日起十日内向原告赤水市农村信用合作联社支付借款本金160000.00元截止2020年7月3日的利息67993.03元，自2020年7月4日起按涉案《农户小额信用最高额循环借款合同》约定的利率计算支付利息，利随本清。三、原告赤水市农村信用合作联社享有对贵州省赤水市住房的优先受偿权。被告王光军、李金链对前述一、二项列明的债务相互承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3818.00元，由被告王光军、李金链互为连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。审判员  袁成伟二〇二〇年八月二十七日书记员  陈太会