重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0111民初2603号原告:重庆农村商业银行股份有限公司大足支行，住所地重庆市大足区棠香街道办事处五星大道390号附2号，统一社会信用代码:91500225676127597E。负责人:刘召忠，支行行长。委托诉讼代理人:张薇,女，1980年7月3日出生，汉族，住重庆市大足区，支行员工。被告：贺中桃,男，1983年4月17日出生，汉族，住重庆市大足区。委托诉讼代理人:贺顺利,女，1981年10月25日出生，汉族，住重庆市大足区，系被告贺中桃姐姐。原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行诉被告贺中桃金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月17日立案受理后，依法由审判员刘大华适用简易程序独任审判,于2020年8月18日公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行的委托诉讼代理人张薇、被告贺中桃到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告立即偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行借款本金321329.99元及利息30238.9元（利息暂算至2020年4月28日）。以后利息按合同约定计算至本息清偿时止；2、请求法院判令原告对被告位于大足区龙岗街道办事处翠溪路187号蓝山壹号15幢1-3-2（房地产权证：210房地证2013字第04284号）的房屋享有优先受偿权；3、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实及理由：2012年04月12日被告与原告签订《个人房屋按揭贷款合同》，约定贷款金额400000元，贷款期限240个月，到期日为2032年4月16日，采取等额本息还款。该笔贷款以被告位于大足县龙岗街道办事处翠溪路187号蓝山壹号15幢1-3-2,房地产权证:210房地证2013字第04284号的房产作抵押担保，并办理了抵押登记。2012年04月17日被告与原告签订了《重庆农村商业银行借款借据》。上述合同签订后，原告按时足额履行了放款义务。自2018年10月开始，被告未按合同约定归还我行贷款本息，我行多次对被告进行贷款催收未果。截至2020年4月28日尚欠本金321329.99元，利息30238.9元。原告认为，合法的借贷关系理应得到法律保护，被告的行为已构成违约并严重地损害了原告的合法权益，为了维护原告的合法权益，特提起诉讼，请贵院依法支持原告诉讼请求。被告贺中桃答辩称，对银行起诉的本息（截止2020年4月28日）无异议，这个事很简单，法院判了就是。原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行为支持其诉讼请求举示如下证据材料：1.被告贺中桃的身份证复印件一份，用以证明被告系本案适格的诉讼主体。2.原告与被告贺中桃于2012年4月12日签订的《个人房屋按揭贷款合同》打印件一份，用以证明借款人贺中桃，抵押人是贺中桃。3.《重庆市预购商品房抵押贷款合同》复印件一份，房产证复印件一份，借款借据打印件一份，用以证明被告贺中桃以其所有的位于被告位于重庆市大足区龙岗街道翠溪路187号十五幢1-3-2[房屋产权证号为：210房地证2013字第04284号]房产作抵押担保，并办理了抵押登记手续。原告于2012年4月17日放款40万元至被告贺中桃账户。被告被告贺中桃未向本院举示与本案有关的证据材料。经本院依法审核后，原告举示的上述证据符合法律规定的证据形式，本院对上述证据的真实性、关联性、合法性予以确认。本院根据各方当事人的陈述以及本院确认的有效证据，认定下列法律事实：2012年4月12日，原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行（出借人）与被告贺中桃（借款人、抵押人）签订《个人房屋按揭贷款合同》一份，合同约定主要内容如下：1、贷款金额：40万元；2、贷款期限：240个月，即自2012年4月12日起至2032年3月11日止；3、贷款用途：购房；4、贷款正常利率、罚息利率：贷款正常利率在基准利率水平上浮10%，未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为贷款正常利率上加收50%；5、按期结息、分期还款法：按月等额本息还款；6、贷款保证担保方式：由贺中桃对本次贷款提供担保物进行担保；7、违约救济措施：出现任一违约情形，出借人有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求借款人立即归还贷款本息及相关费用。合同尾部，被告贺中桃在借款人处签字并捺印，被告贺中桃在抵押人处签字并捺印。2012年4月13日，原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行与被告贺中桃到不动产登记部门办理了房屋抵押登记手续，将被告贺中桃所有的位于重庆市大足区龙岗街道翠溪路187号十五幢1-3-2[房屋产权证号为：210房地证2013字第04284号]抵押给原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行，由原告享有上述抵押财产的优先权，在抵押登记的财产限额内就该不动产的拍卖、变卖、折价所得优先受偿。2012年4月17日，被告贺中桃向原告出具了收到40万元贷款本金的借款借据。被告贺中桃借款前期尚能按照合同约定偿还相应的贷款利息，但后续再未按合同约定偿还正常本息，截至2020年4月28日，被告贺中桃尚欠原告贷款本金321329.99元及相应的贷款利息30238.9元。现原告起诉至本院，请求法院判决：1、被告立即偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行借款本金321329.99元及利息30238.9元（利息暂算至2020年4月28日）。以后利息按合同约定计算至本息清偿时止；2、原告对被告位于大足区龙岗街道办事处翠溪路187号蓝山壹号15幢1-3-2（房地产权证：210房地证2013字第04284号）的房屋享有优先受偿权；3、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。本院认为，合法的金融借贷合同关系应受法律保护。根据《中华人民共和国合同法》的相关规定，当事人应当遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务；作为借款人应当按照约定的期限返还借款，并按照约定的期限和利率支付利息。本案中，被告向原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行提出贷款申请，原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行与被告签订了贷款借款合同并形成了个人借款凭证，同时发放了贷款，双方借款的金额、时间、约定的利率、结息方式、返还借款的期限以及借款发生的原因等基本事实清楚，证据确凿，可以认定双方金融借贷合同关系成立且合法有效。关于原告诉讼请求第一项。首先，关于贷款本金，本院认为，被告应当按照双方约定的期限和利率返还贷款本金并支付相应的利息，其拒不返还剩余贷款本金，已经违反法律规定，故被告应该按照合同全面履行自己的义务。庭审查明，被告现尚欠原告的贷款本金为321329.99元未归还，对原告要求被告立即偿还贷款本金321329.99元的诉讼请求，本院依法予以支持；其次，关于借款利息、罚息。本院认为，原、被告合同中虽然约定了因被告任一违反合同约定的行为，原告均有权提前宣布贷款提前到期，并按照罚息利率计算利息，但原告庭审过程中并未举示相关证据用于证明其向被告履行了提前到期的告知义务，故本院依法确认原告宣布合同提前到期的告知义务自起向本院起诉时即2020年6月17日起，该日期之前的贷款利率均按照合同约定的正常利率标准计算，包含该日期在内的利率按照合同约定的罚息利率开始计算至本金还清为止，对原告诉讼请求中关于利息和罚息的合理部分，本院依法予以支持。关于原告诉讼请求第二项即原告对被告位于重庆市大足区龙岗街道翠溪路187号十五幢1-3-2[产权证号:210房地证2013字第04284号]的房产享有优先受偿权。本院认为，被告贺中桃将其所有的位于重庆市大足区龙岗街道翠溪路187号十五幢1-3-2[产权证号:210房地证2013字第04284号)]抵押给原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行作为被告贺中桃贷原告款项本息的担保，并到不动产登记中心办理了抵押登记手续，现抵押担保诉讼时效未过，故现原告有权要求就被告所有的位于重庆市大足区龙岗街道翠溪路187号十五幢1-3-2[产权证号:210房地证2013字第04284号]享有优先受偿的权利。对原告该项诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十二条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：被告贺中桃在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行贷款本金321329.99元及正常利息、罚息（其中：1.2020年4月28日止的利息为30238.9元；2.正常利息以贷款本金321329.99元为基数，从2020年4月29日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率基础上上浮10%计算至贷款本金还清为止；3.罚息以贷款本金321329.99元为基数，从2020年6月17日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率基础上浮10%后再上浮50%计算至贷款本金还清为止）；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行对被告贺中桃所有的位于重庆市大足区龙岗街道翠溪路187号十五幢1-3-2[产权证号:210房地证2013字第04284号]，在抵押登记的财产限额内就拍卖、变卖、折价所得的价款，享有优先受偿的权利；三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3286.75元（已减半），由被告贺中桃负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。如双方当事人均未在法定期限内提起上诉，本判决即发生法律效力，一方当事人拒绝履行的，对方当事人可向人民法院申请执行，申请执行的期间为两年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。审判员  刘大华二〇二〇年八月十八日书记员  张 群