云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0103民初5887号原告：昆明市盘龙区农村信用合作联社茨坝信用社营业场所：云南省昆明市盘龙区茨坝镇正街29号。负责人：秦晋，职务：主任。委托诉讼代理人：袁红、胡楠，系云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。被告：劳静，女，汉族，1963年5月30日生，户籍地：云南省昆明市盘龙区。被告：孙斌，男，汉族，1962年10月18日生，户籍地：云南省昆明市盘龙区。原告昆明市盘龙区农村信用合作联社茨坝信用社诉被告劳静、孙斌金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，于2020年8月10日依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人袁红、胡楠到庭参加了诉讼，被告劳静、孙斌经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告劳静、孙斌立即向原告归还贷款本金52708.91元，支付截止2020年4月20日的利息、罚息、复利合计753.55元。以上共计53462.46元；二、判令被告按合同约定向原告支付自2020年4月21日起至贷款全部还清之日止的利息、罚息、复利；三、判令原告对被告劳静、孙斌提供抵押担保的坐落于昆明市都市房屋拍卖、变卖或折价等所得价款享有优先受偿的权利；四、判令被告劳静、孙斌共同承担原告为实现债权而产生诉讼费、保全费、公告费、邮寄费、鉴定费、拍卖费、律师费用。事实和理由：2010年1月被告为购买昆明市都市名典人4-1306号房屋向原告贷款。2010年1月13日，原告与二被告签订了《个人购房借款合同》约定被告向原告借款140000元，期限自2010年1月26日起至2024年1月26日止，共计168个月。借款利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础下浮10%；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。被告劳静、孙斌以其位于昆明市都市房屋提供抵押担保。合同签订后，原告依照约定向被告发放了贷款。但被告未按照合同约定的还款方式如期还本付息，原告多次催收未果。为维护原告合法权益，特起诉。被告劳静、孙斌未到庭答辩也未向法庭提交书面答辩状，视为其放弃答辩的权利。原告围绕诉讼请求依法提交了证据。被告劳静、孙斌未到庭质证也未向法庭提交书面证据，本院视为其放弃举证质证的权利。本院经审查认为，原告提交的证据符合证据形式要件，且与原告的主张有关联性，本院对此予以确认并在卷佐证。由此认定本案事实如下：被告劳静、孙斌系夫妻关系。2010年1月13日，原告与被告劳静、孙斌以及案外人云南长基房地产开发有限公司签订《个人购房借款合同》并经公证，约定被告劳静、孙斌向原告借款人民币140000元，用于购买坐落于昆明市都市房屋，借款期限168个月，自2010年1月26日起至2024年1月26日止，第四条约定本合同利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础下浮10%，确定为月利率4.455‰。还款方式为等额本息。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在本合同第四条约定的利率基础上加收50%确定。借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用以及由于借款人、担保人和共同还款人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权和相关从权利而产生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师代理费等）由借款人承担。同时约定被告劳静、孙斌提供其贷款所购上述房产为借款抵押物，抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而产生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师代理费等）以及其他应付费用。主债权到期（包括提前到期）借款人未予清偿的，贷款人有权实现或提前实现抵押权；贷款人实现抵押权时，可通过与抵押人协商，将抵押物拍卖、变卖后以所得价款优先受偿或按合同约定其他方式处理；或将抵押物折价以抵偿债务人所欠债务。抵押人与贷款人双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可依法律程序直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押人在处分抵押物过程中产生的实现债权的费用，应当从拍卖或者变卖价款中优先扣除。同时合同约定案外人云南长基房地产开发有限公司为上述借款提供阶段性连带责任担保直至上述房屋办理完毕抵押登记手续且贷款人收到抵押登记信息的房屋他项权证时免除保证责任。2010年1月26日，原告依约向被告发放借款140000元。2012年3月15日，原、被告就坐落于昆明市都市房屋办理了抵押登记，原告取得（昆明市）昆他证昆字第201205208号房屋他项权证书。另查明，被告2020年1月20日后未再进行还款，截至2020年4月20日，被告尚欠原告借款本金52708.91元，利息、罚息、复利合计753.55元，共计53462.46元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，被告劳静、孙斌与原告签订的《个人购房借款合同》系各方的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，系有效合同，各方均应按照合同约定享受权利并承担义务。原告按照约定向被告发放了贷款，被告劳静、孙斌未按时足额归还借款本息的行为违反了合同约定，原告有权依照合同约定要求被告劳静、孙斌归还剩余全部借款本金及利息、罚息、复利。故原告要求被告劳静、孙斌归还借款本息的诉讼请求于法有据，本院予以支持。关于原告主张对抵押物坐落于昆明市都市房屋享有优先受偿权的诉讼请求。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”本案中，涉案合同中约定抵押权人为原告，抵押物为坐落于昆明市都市房屋，并就该房屋办理了抵押登记，故本院对原告该项诉讼请求予以支持。关于原告主张被告支付律师费962.32元的诉讼请求。本院认为原、被告双方在《个人购房借款合同》中有明确约定，且原告提交律师费发票证实律师费已经实际支出，本院予以支持。关于原告主张的保全费、公告费、邮寄费、鉴定费、拍卖费，因未实际产生，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百一十八条、第一百四十四条以及《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，判决如下：一、被告劳静、孙斌于本判决生效之日起十日内向原告昆明市盘龙区农村信用合作联社茨坝信用社归还截至2020年4月20日止的借款本金人民币52708.91元，利息、罚息、复利合计人民币753.55元，共计人民币53462.46元；二、被告劳静、孙斌于本判决生效之日起十日内向原告昆明市盘龙区农村信用合作联社茨坝信用社支付以本金人民币52708.91元为基数自2020年4月21日起至款项实际清偿之日止的利息、罚息、复利（利率按照合同约定计算）；三、被告劳静、孙斌于本判决生效之日起十日内向原告昆明市盘龙区农村信用合作联社茨坝信用社支付律师费人民币962.32元；四、如被告劳静、孙斌不能按上述期限履行债务，原告昆明市盘龙区农村信用合作联社茨坝信用社有权在本案所涉债权范围内对被告劳静、孙斌所有的坐落于昆明市都市房屋【房屋他项权证号：（昆明市）昆他证昆字第201205208号】的拍卖、变卖、折价价款优先受偿；五、驳回原告昆明市盘龙区农村信用合作联社茨坝信用社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取人民币569元由被告劳静、孙斌承担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后两年内向本院申请强制执行。审判员 陈 芳二〇二〇年八月十三日书记员 周航宇