河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0105民初17316号原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，住所地郑州市金水区金水路299号，统一社会信用代码91410100727025903N。负责人张建，行长。委托代理人张亚静、黄浩洋，河南黑岩律师事务所律师。被告吴xx，女，汉族，1985年4月3日出生，住河南省临颍县。被告新乡市三联置业有限公司，住所地新乡市平原示范区平原大道与秦岭路交叉口东北角，统一社会信用代码914107005763216910。法定代表人贾飞，执行董事兼总经理。委托代理人马雪菲，女，汉族，1996年6月20日出生，住河南省武陟县，系公司员工。原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行（以下简称原告）诉被告吴xx、新乡市三联置业有限公司（以下简称三联公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人张亚静、黄浩洋，被告三联公司委托代理人马雪菲到庭参加诉讼。被告吴xx经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、被告吴xx偿还原告借款本金522066.25元，并支付至还清之日止的利息和罚息（暂计至2020年7月27日的利息8534.02元、罚息3381.85元），合计533982.12元；二、原告对被告吴xx名下位于平原示范区××路××楼××单元××房产的拍卖、变卖处置价款享有优先受偿权；三、被告三联公司对上述债务承担连带清偿责任；四、本案的诉讼费用由上述被告承担。事实与理由：2016年1月14日，原告与被告吴xx、三联公司签订《个人购房担保借款合同》一份，主要约定：贷款人向借款人发放贷款56万元用于购房，贷款期限为30年，贷款利率为中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率基础，签订本合同时中国人民银行公布的同期同档次的贷款基准利率为4.9%，按年调整，分段计息；采用等额本金还款法，还款日为每月20日；若借款人违约，贷款人有权计收罚息，罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率上浮30%执行，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，并有权宣布其已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期；被告三联公司承担阶段性连带责任保证。合同还对双方的其他权利义务作出了明确约定。另，被告吴xx2015年12月30日向原告出具《同意抵押承诺书》自愿购买的位于平原示范区××路××楼××单元××房产向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记[新房预新区字第01607247号]。综上，上述合同系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，均为有效合同，对各方当事人均具有法律效力。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，然被告吴xx却未按时足额还本付息，被告三联公司也未承担保证责任，其行为均已构成违约，应承担违约责任。原告为维护自身合法权益，依法向法院提起诉讼，恳请判如所请。原告为证明其诉讼请求所依据的事实，向本院提供证据如下：证据一、《个人购房担保借款合同》一份；证据二、《个人贷款借款凭证（借据）》一份；证据三、同意抵押承诺书一份；证据四、郑州市预购商品房抵押合同一份；证据五、预告登记证明一份；证据六、贷款台账查询单一份。被告三联公司辩称：1、请法院核实原告的诉请中是否包含从被告公司账户划扣的保证金，如有划扣请法院予以扣除，诉讼请求中的金额应当以最新数据为准。2、由于涉案房产仅办理抵押预告登记，未办理正式抵押登记，原告不应当对涉案房产拍卖、变卖款优先受偿。3、被告公司承担的是阶段性保证责任，希望法院明确如被告公司承担保证责任后，有权向被告追偿。被告三联公司未向本院提交证据。被告吴xx未答辩亦未向本院提交证据。经审理查明：2016年1月14日，原告与二被告签订一份个人购房担保借款合同，主要载明：贷款人（××）为原告，借款人和抵押人为被告吴xx，保证人为被告三联公司。合同项下的贷款金额为56万元；贷款用途为购房，贷款期限30年，预计自2016年1月14日起至2046年1月14日。具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准，贷款起息日为贷款发放日，贷款利息采取对年、对月、对日的计算方法。本合同项下的贷款利率按浮动利率执行，本合同项下的贷款利率在中国人民银行公布的同期同档期的贷款基准利率基础上浮计算。签订本合同时的中国人民银行同档期基准年利率为4.9%。本合同利率按年调整。还款方式采用等额本息还款法，每期还款日为20日。保证人在此确认，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），贷款人均有权先要求保证人在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无需要求其他担保人履行担保责任。保证人在此明确放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩。保证人提供的保证为阶段性连带责任保证。为保障贷款人债权的实现，本合同项下的贷款本金、利息及相关费用，由抵押人以其有处分权的财产为抵押物向贷款人提供抵押担保，该抵押物为房产，坐落于平原示范区××路××楼××单元××12601，逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行等。2015年12月30日，被告吴xx向原告出具同意抵押承诺书。原告提交的个人贷款借款凭证（借据）主要载明：2016年1月14日，借款人吴xx，收款人为被告三联公司。借款金额56万元，借款期限（最后还款日）为30年（2046/1/14），执行利率为4.9%。被告吴xx在借款人处签字捺印。2016年1月14日，原告作为××（贷款人）与被告吴xx作为抵押人（购房人）签订了一份《新乡平原新区预购商品房抵押合同》，主要载明：抵押人所属房地产位于新乡平原新区平原示范区××路××楼××单元××号，建筑面积149.7平方米，购房款805054元，贷款款额56万元，借款期限共计360月，抵押期间自本合同生效之日起至债务全部清偿为止等。原告另提交预告登记证明载明：预告登记权利人为原告，义务人为吴xx，房屋坐落平原示范区嘉陵江路××楼××单元××室，预告登记业务种类为预购商品房抵押权预告登记，登记时间2016年2月29日。原告提交的贷款台账查询表载明：截止2020年8月26日，借款人吴xx，借据编号为7622201513047701，借据余额522066.25元，表内欠息余额10651.98元，逾期罚息余额149.75元。2020年8月13日，原告向本院提起诉讼。本院认为：本案个人购房担保借款合同系各方真实意思表示，合法有效。各方均应受其约束，全面履行自己的义务。原告依约发放了贷款，被告吴xx逾期归还贷款本息，已构成违约，原告诉请被告吴xx偿还剩余贷款本息，依据充分，本院予以支持。被告三联公司自愿为被告吴xx的借款向原告提供阶段性连带责任保证，原告诉请被告三联公司承担连带保证责任，依法有据，本院予以支持。被告三联公司承担保证责任后，有权向被告吴xx进行追偿。原告提交的证据不足以证明已对涉案房产办理正式抵押登记，原告诉请对涉案房产享有优先受偿权，于法无据，本院不予支持。被告吴xx经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴xx于本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行贷款本金522066.25元，逾期利息10651.98元，逾期罚息149.75元（截至2020年8月26日，之后逾期利息、罚息按合同约定继续计算至实际偿还之日）；二、被告新乡市三联置业有限公司对判决第一项确定的义务承担连带保证责任；被告新乡市三联置业有限公司承担保证责任后，有权向被告吴xx进行追偿；三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4570元，由二被告负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 贾 威二〇二〇年八月三十一日书记员 王浩翔