河南省驻马店市驿城区人民法院民 事 判 决 书（2020)豫1702民初4797号原告：驻马店农村商业银行股份有限公司。住所地：河南省驻马店市驿城区文化路360号。统一社会信用代码914117026634412618。法定代表人：侯新文，董事长。委托诉讼代理人：张凤君，河南尚成律师事务所律师。被告：石富豪，男，1993年10月21日出生，汉族。被告：石现兵，男，1968年7月19日出生，汉族。二被告委托诉讼代理人：王春玲、高婷婷，河南北纬律师事务所律师。原告驻马店农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告石富豪、石现兵借款及担保合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告农商行的委托诉讼代理人张凤君，被告石富豪、石现兵的委托诉讼代理人高婷婷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行诉称，2016年9月30日，被告石富豪在原告处贷款360万元整。贷款期限为36个月，自2016年9月30日起至2019年9月30日，利率为月息3.9583%。被告石现兵为该笔贷款提供质押担保。原告如约发放了贷款，但被告石富豪未按合同约定按时支付借款本息，被告石现兵未能如约履行担保责任，被告的行为已违约并严重损害原告的合法利益。现原告请求依法判决被告石富豪立即偿还借款本金360万元和利息、罚息（利息、罚息利率按照合同约定计算至实际清偿完毕之日止）并承担本案的诉讼费、律师代理费；被告石现兵对上述款项承担质押担保责任。被告石富豪、石现兵辩称，该笔借款真实性无异议，被告石现兵仅签订股权质押合同但该质押没有办理登记，质权没有设立不应当承担质押责任。借款发生后被告累计还款利息415147元，现没有经济能力偿还借款本息。律师代理费没有依据不应当支持。经审理查明，2016年9月29日，石现兵及汝南县农村信用合作联社（农商行）理（董）事会向驻马店市驿城区农村信用合作联社出具承诺书：经我社（行）理（董）事会研究决定，同意石现兵在我社（行）所持有的400万元股金，为石富豪在你社借款360万元作质押担保，本社（行）保证该质押物价值真实有效，如借款人不按合同约定按月结息，到期之前归还借款，我社（行）同意将上述人员所持有的400万元股金，转让给你社，并协助办理相关转让手续（附××石现兵及资产共有人杨曼荣承诺书：同意用石现兵在汝南农联社持有的股金400万元为石富豪在驻马店市驿城区农村信用合作联社借款360万元作质押担保，如借款人不按合同约定按月结息，自愿将股金400万元无条件转让该社，用于抵偿贷款本息及实现债权的一切费用，不足部分我们愿意继续承担连带责任）。2016年9月29日，汝南县农村信用合作联社（农商行）出具同意股权权益质押通知书：同意申请人石现兵在该社（行）所持有的400万股，股权证登记金额400万元，向驻马店市驿城区农村信用合作联社质押借款；申请人在成功办理质押后，提供质押生效文件及复印件，由理（董）事会办公室进行登记；本股权质押期满不能按期偿还债务时，申请人向社（行）书面申请放弃所质押股份溢价的表决权。2016年9月29日，驻马店市驿城区农村信用合作联社向汝南县农村信用合作联社下发股权（溢价认购债权）质押核保确认书：借款人石富豪于2016年9月29日在我行（社）申请股权质押借款360万元，现已办好相关借款手续，特请你行将××石现兵在你行股金共400万元办理股金转让、挂失核保冻结手续。不经我单位同意（解保）不得办理挂失及支取和转让手续。否则，你单位应负一切经济责任。如借款人到期不能清偿借款，我单位有权凭股权证拍卖、变卖、转让质押股权和溢价认购债权，优先偿还所欠贷款本息及费用。借款人归还贷款后，凭我单位出具的解除质押书面通知恢复其股权状态。同时，甲方石现兵、乙方驻马店市驿城区农村信用合作联社及丙方汝南县农村信用合作联社签订有股权质押贷款业务（三方合作协议），协议约定：第一条、根据《河南省农村信用社联合社驻马店市办公室关于农信社股权权益质押贷款有关事项的通知》要求。甲方同意用其在丙方合法持有的投资股，股金400万元（股金证号码506××××022340018为借款人石富豪在乙方借款360万元作质押担保，如借款人不按合同约定按月结息和按期还款，自愿接受并配合乙方采取的包括转让股权及认购债权在内的债权处置工作；第二条、为进一步保障贷款本息的收回，经甲乙三方协商同意：（1）甲方需开立存款账户，户名为石现兵。甲方同意并授权乙方随时有权扣划上述存款账户的资金用于归还借款人石富豪在乙方的贷款本息；（2）甲方同意并授权丙方在丙方开展送股、分红、派息、认购资产返还等工作时，由丙方无条件将甲方应获得的款项转入甲方在乙方开立的上述存款账户中；（3）丙方承诺在其准备开展送股、分红、派息、认购资产返还等工作前，及时将相关信息通知乙方，便于乙方及时扣划上述账户款项用于归还借款人石富豪在乙方的贷款本息；第三条、如借款人石富豪发生违反借款合同约定的情形时，甲方及丙方承诺将无条件的配合乙方开展相关的债权处置事项；第四条、甲、乙、丙三方在业务开展过程中，如需其他两方帮助，则其他两方有义务提供帮助。任何一方在业务开展过程中如不遵守本协议致使他方权益受到损失的，则受损方有权要求赔偿；第五条、借款人石富豪将其在乙方的贷款本息全部归还完毕后，本协议自动终止；第六条、丙方新募集股权处于规范、募集期，质押股权的股东信息未在工商登记机构系统中记载而无法进行登记的。丙方应在股金募集结束，获得银监部门批复到工商管理部门进行注册资本和章程变更时告知甲方，并协助甲方到工商部门补充办理股权质押登记。2016年9月30日，借款人石富豪与贷款人驻马店市驿城区农村信用合作联社签订个人借款合同一份，该合同约定：第一条、借款金额为360万元；第二条、借款用途为购房，还款来源为个人及家庭收入；第三条、本合同项下的贷款期限为36个月，自2016年9月30日起至2019年9月30日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准。借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准；第四条、1.贷款利率为固定利率，月利率为3.9583‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息；2.贷款利息自实际提款日起按日计算，日利率=月利率/30;3.本合同项下贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日；4.逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%；第五条、本合同项下借款采用受托支付。在受托支付方式下，如果由于借款人提供信息错误等原因导致借款资金未支付至借款人交易对手账户，应按以下约定处理：三日内由借款人提供准确信息，由贷款人重新支付，若给贷款人造成损失的，由借款人承担连带赔偿责任；第六条、1.贷款人有权将借款人的还款首先用于偿还本合同约定的应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还；2.借款人应在结息日向贷款人支付利息。首次付息日为借款发放后的第一个结息日。最后一次还款时，利随本清；还本方式为不定期；第七条、除信用贷款外，本合同项下的贷款本金、利息及相关费用，由石现兵提供股金证的质押担保，详见质押合同；第十条、借款人的违约情形及违约责任约定为：借款人违反本合同任一约定或违反任何法定义务；借款人明确表示或以其行为表明将不遵守本合同项下的任一承诺；本合同约定的发放贷款的任一前提条件没有持续满足；贷款人认为可能危及本合同项下债权安全的或出现上述条款约定的任一情形的，贷款人有权行使下述权利，即要求借款人限期纠正违约行为；宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用；要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；行使担保权利；解除本合同等；第十一条、除本合同项下的债务外，借款人对贷款人还负有其他到期债务的，贷款人有权划收借款人在贷款人系统开立的账户中相应款项首先用于清偿任何一笔到期债务，借款人同意不提出任何异议；本合同项下的所有通知应以书面形式发出，以专人递交、挂号信函或邮政快递等方式送达。本合同记载的借款人地址为约定送达地址。……同日，（××）石现兵与（××）驻马店市驿城区农村信用合作联社签订质押合同一份，为确保债务人石富豪与××在2016年9月30日签订的借款合同（下称主合同）的切实履行，保障××债权的实现，××作为债务人的××，自愿对本人有权处分的股权质押作为质押物，××愿意为债务人依主合同与××所形成的债务提供质押保证，为明确双方权利义务，根据我国《物权法》和《担保法》及其他有关法律、法规，经双方当事人协商一致，特订立本合同。该合同约定：第一条、本合同项下被担保主债权为根据主合同由××向债务人提供的金额为360万元的授信，债务履行期为2016年9月30日至2019年9月30日；第二条、××担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；第三条、质押担保期间为主债务履行期届满之日后两年止。主合同约定分期分次还款的，××对主合同项下分期履行的还款义务分别承担质押担保责任，质押担保期间分别为各期债务履行期届满之日起，至最后一期还款期限届满之日后两年止。××与债务人就债务履行期达成展期协议的，质押担保期间至展期协议重新约定的债务履行期届满之日后两年止；第四条、××在本合同项下的权利和利益，不因××给予债务人任何宽限、延期还款、××与债务人对主合同的任何条款进行修改、变更或替换等受任何影响。如发生上述情形，视为已征得××的事先同意，××的担保责任不因此而免除。第五条、本合同项下的所有通知应以书面形式发出，以专人递交、挂号信函或邮政快递等方式送达。本合同记载的保证人地址为约定送达地址；第六条、质押物的保管：（1）存单质押应自存款机构向××出具《止付通知书》起，将存单质押××保管。（2）票据质押应由××在本合同签订的同时在票据背书一栏或其记载“质押”字样并进行签章后，将该票据交付给××。质押物所担保的债权获得全部清偿后，××应将质押物退还××；第七条、在发生以下任一情形时，××有权依法处分质押物为实现质押权：（1）债务人构成主合同项下违约的；（2）发生主合同项下××可以提前实现债权的情形的；（3）××构成本合同项下违约的；第八条、违约事件及处理约定，如发生下列情况之一的，即构成出资人对××的违约：××停业、停产、歇业、停业整顿、重整、清算、被接管或托管、解散、营业执照吊销或被注销或破产的；××为自然人、死亡或被宣告死亡的；××假借结婚关系变更转移资产或者试图转移资产的；出质期间，××对质押物办理挂失、提起公示催告程序等，损害或可能损害××在本合同项下质权的；××有其他违反本合同的足以妨碍本合同正常履行的行为，或其他损及××正当利益的。……另查明，上述合同签订后，石现兵将其持有的400万元股金证提供给原告并在该处办理了质押核保登记。2016年9月30日，原告如约向借款人石富豪发放贷款360万元，河南省农村信用社贷款发放通知单（凭证号1000899036）、支付通知单（凭证号1000229674）、客户受托支付申请书、受托支付解付单凭证及贷款明细查询单在卷为据，截止至2019年3月30日，借款人石富豪累计归还该笔借款利息415147元。另原告出具了关于石富豪的贷款情况说明，内容为“该笔贷款至2020年7月28日，本金余额360万元，应结利息735294元，累计归还利息415147元，欠息320147元。”还查明，2016年12月26日，经河南银监局批准，驻马店市驿城区农村信用合作联社债权债务由驻马店农村商业银行股份有限公司承担，并至工商行政管理部门进行了企业名称变更登记。原告在诉讼中还提供与河南尚成律师事务所签订的委托代理协议及律师代理费发票一张金额108000元。上述事实，有当事人陈述及相关证据经庭审质证，本院据以认定。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条的规定，借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零七条的规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。依据中国人民银行《人民币利率管理规定》（银发[1999]77号）规定，对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。以及《关于人民币利率有关问题的通知》（银发[2013]251号）规定，逾期贷款罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。原、被告双方在合同中对借款金额、期限、用途、还款方式及违约责任、利率、利息、罚息，以及担保范围、保证责任等进行了约定，系双方遵循平等互利、协商一致的原则达成的意思表示。原、被告之间的借款及担保合同不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，双方应依约履行各自的义务。合同签订后，原告农商行依约向借款人石富豪发放贷款360万元，被告石富豪应当按照合同约定承担按期偿还借款本金并支付相应利息、罚息的责任。截止至2019年3月30日，石富豪累计偿还该笔借款利息415147元，之后未再按照合同约定的还款方式偿还剩余的借款本金并支付相应利息、罚息，其未能依约履行的行为已构成违约，应承担违约责任。原、被告的陈述及所提交的证据能够相互印证，应作为认定本案事实的依据。被告石现兵自愿为上述石富豪的借款提供质押担保，并将所有的汝南县农村信用合作联社的400万元股金证交付原告进行质押核保登记。依照最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第一百零三条规定，原告系非上市股份有限公司，出资人石现兵与其签订质押合同后已将质权权利凭证交付，并将该权利质押出质登记记载于股金发行公司，其质押权依法生效。因此，该笔贷款到期后借款人未能按约清偿，原告作为××有权按照合同约定以出质财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，出质财产的价值在质权实现时予以确定。在债权人实现债权后，××有权向被告石富豪行使追偿权。原告与被告石现兵签订的质押合同虽约定担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息及律师费等费用，但因原告与借款人石富豪签订的主借款合同中并未约定有律师费的负担，故原告主张的律师代理费108000元缺乏合同依据，二被告辩称律师代理费没有依据不应支持的理由成立。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五条、第七十五条、第八十一条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第一百零三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、限被告石富豪于判决生效后十日内向原告驻马店农村商业银行股份有限公司偿还借款本金360万元及利息、罚息（利率、利息及罚息按双方合同约定计算；利息从2016年9月30日计算至2019年9月30日；履行时应扣除已清偿的利息415147元；罚息从2019年10月1日起计算至实际清偿完毕之日止）。二、如被告石富豪逾期不偿还上述债务，将被告石现兵提供的质押财产（以出质登记记载于原告处的权利质押为准）折价或者拍卖、变卖，所得价款由原告驻马店农村商业银行股份有限公司优先受偿。三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费35600元，减半收取17800元，由被告石富豪、石现兵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。并自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，逾期按自动撤回上诉处理。审判员  王继伟二〇二〇年八月三十一日书记员  张怡雯