云南省昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0112民初1797号原告：中国大地财产保险股份有限公司云南分公司，住所地：云南省昆明市北京路408号，统一社会信用代码：915300007638921667。负责人：杨荣灿，职务：总经理。委托诉讼代理人：张雯涛，云南东陆律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：张仲培，云南东陆律师事务所实习律师，特别授权代理。被告：苗峻，男，1974年6月22日生，汉族，身份证登记住址：云南省昆明市西山区。原告中国大地财产保险股份有限公司云南分公司（以下简称：大地保险公司）与被告苗峻保证保险合同纠纷一案，本院于2020年2月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告大地保险公司的委托诉讼代理人张雯涛、张仲培到庭参加了诉讼，被告苗峻经本院依法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告大地保险公司向本院提出诉讼请求：一、被告向原告支付代偿的银行贷款本息合计92175.86元；二、被告向原告支付违约金7510元（截至2019年8月26日），及自2019年8月27日起按年利率24%计算至实际清偿之日止的违约金；三、被告承担本案诉讼费。事实和理由：被告与中国光大银行昆明分行红云支行于2018年9月6日签订《个人贷款合同》，约定被告向银行贷款100000元，贷款期限36个月（2018年9月6日至2021年9月6日），贷款年利率7.6%，贷款按月偿还，逾期罚息按照贷款年利率上浮50%执行。合同签订后，光大银行于2018年9月6日向被告账户打款100000元。被告在原告处购买《个人贷款保证保险》为上述贷款提供保证保险，按照保险单约定，保险费为每月1100元，如原告代偿后，被告还需承担违约金、未付保费等。被告取得贷款后，未按照贷款合同约定归还贷款，原告在接到光大银行《代偿债务通知书》后于2019年4月28日为被告向银行偿还了贷款本息合计92175.86元，银行收到原告代偿款后出具《代偿债务与权益转让确认书》将全部权益转让给了原告，原告取得代位求偿权。经原告多次催收，被告仍不还款。为维护原告合法利益，提起诉讼。被告苗峻未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见及证据材料。经审理，本院确认法律事实如下：被告苗峻与中国光大银行股份有限公司昆明红云支行签订《个人贷款合同》，中国光大银行股份有限公司昆明红云支行为贷款人、苗峻为借款人。合同约定：借款人向贷款人贷款100000元，贷款期限36个月，自2018年9月6日至2021年9月6日，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮60%执行，合同首期执行贷款年利率为7.6%，如遇利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，贷款本息按月共分36期对日偿还；借款人未按合同约定期限归还贷款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。2018年9月6日，中国光大银行股份有限公司昆明红云支行向被告发放了贷款100000元。2018年9月6日，经被告签字确认原告出具了《中国大地个人贷款保证保险保险单》，约定：“投保人苗峻，被保险人中国光大银行股份有限公司昆明红云支行；保险金额118900元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止；每月保费率1.1%，每月保险费1100元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。2019年4月28日，中国光大银行股份有限公司昆明红云支行出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认其于2019年4月28日收到本案保险单项下代偿款92175.86元。当日，中国光大银行股份有限公司昆明红云支行又出具《代偿债务通知书》，明确其与被告签订的个人贷款合同项下借款，于2019年4月28日已逾期达80天，已由原告在2019年4月28日代为清偿，共偿还贷款本息92175.86元。以上事实有《个人贷款合同》、贷款借据、《中国大地个人贷款保证保险保险单》、《代偿债务通知书》、《代偿债务与权益转让确认书》等证据在卷予以佐证。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十三条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限”，本案中，被告向原告投保个人贷款保证保险，原告同意承保并签发了《中国大地个人贷款保证保险保险单》，双方之间成立保证保险合同关系，该合同是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的效力性强制性规定，合同合法有效，双方应按照约定履行各自义务。合同约定投保人拖欠任何一期贷款达80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项。中国光大银行股份有限公司昆明红云支行出具《代偿债务通知书》确认被告至2019年4月28日已逾期达80天，原告依约向被保险人中国光大银行股份有限公司昆明红云支行代偿了贷款本息合计92175.86元。现未有证据显示被告按贷款合同约定偿还了贷款或向原告支付了代偿款，原告要求被告归还其代偿款项，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。关于原告主张的违约金，保险合同中有明确约定，但根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条：“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。”的规定，本案中，结合双方的履行情况、被告的过错程度以及当事人的预期利益，原告主张的违约金过高，本院酌情支持被告支付原告92175.86元自2019年4月28日起至欠款实际清偿之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的违约金。综上所述，被告经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，鉴于本案事实清楚，证据确实充分，本案可依法缺席判决。据此，依据《中华人民共和国保险法》第十三条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告苗峻于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司云南分公司代偿款92175.86元；二、被告苗峻于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司云南分公司以92175.86元为基数自2019年4月28日起至该款实际清偿之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的违约金；三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司云南分公司的其他诉讼请求。案件受理费2456元，由被告苗峻承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可以在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行；申请强制执行的期限是二年。审判员  张宗波二〇二〇年八月二十五日书记员  赵亚萍