山西省偏关县人民法院民事判决书（2020）晋0932民初97号原告：偏某，住所地：偏关县新关镇油房头。法定代表人：杨某，系该社理事长。委托诉讼代理人：任某，北京中咨（太原）律师事务所律师。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：武某，北京中咨（太原）律师事务所实习律师。代理权限为特别授权。被告：刘某，男，1962年1月21日出生，汉族，北京市怀柔区人，偏关县恒兴食品有限公司执行董事，现住偏关县。被告：赵某，女，1963年11月14日出生，汉族，北京市怀柔区人，偏关县恒兴食品有限公司总经理，现住偏关县。被告：偏关县恒兴食品有限公司，地址：偏关县塔梁新城引黄公路西侧。统一社会信用代码：×××。法定代表人：赵某，该公司总经理。原告偏某与被告刘某、赵某、偏关县恒兴食品有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案受理后，依法适用简易程序于2020年7月24日公开开庭进行了审理。原告偏某的委托诉讼代理人任某、武某到庭参加了诉讼，被告刘某、赵某、偏关县恒兴食品有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告偏某向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告一、二立即偿还贷款本金4790000元，以及截止实际履行完毕之日止的利息、罚息（利息按合同约定的年利率10.44%计算自发放贷款之日至贷款到期日，罚息按合同约定的逾期加罚比例50%计算自逾期之日起至实际还款之日止），具体金额以实际还款之日信用联社出具的数据为准；2、依法判令被告三以其提供的抵押物对上述贷款本金、利息、罚息及实现债权费用承担抵押担保责任，原告对该抵押物拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；3、依法判令三被告承担本案诉讼费、保全费、律师费等实现债权费用。事实和理由：2018年9月30日，被告一向原告所辖营业部以抵押担保方式贷款4790000元整，双方签订《贷款合同》及《借款借据》，约定年利率10.44%（月利率8.7‰），按月结息，逾期加罚比例50%，借款期限一年，于2019年9月26日归还贷款本金及相应欠息。被告二作为被告一配偶，在《共有人承诺函》签字确认。2018年9月30日，被告三作为抵押人，与原告签订《抵押合同》，以其所有的位于偏关县窑头乡窑头村罗汉坪土地（不动产权证号：偏国用2014第XXXX号）为被告一上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，登记证号为晋2018偏关县不动产证明第0000123号。合同签订后，原告依约向被告一发放贷款4790000元，但被告一未按约定归还本息，已构成违约。依据《中华人民共和国合同法》第六十六条规定及双方签订的《贷款合同》及《借款借据》约定，被告一应立即偿还贷款本金、利息、罚息及实现债权费用。被告二与被告一系夫妻，该贷款发生在其夫妻关系存续期间，依据《婚姻法解释二》第二十四条规定，被告二应与被告一共同对上述贷款本金、利息、罚息及实现债权费用承担还款责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、五十三条规定，被告三应以其提供的抵押物对上述贷款本金、利息、罚息及实现债权费用等承担抵押担保责任，原告对该抵押土地拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权。被告刘某、赵某、偏关县恒兴食品有限公司未到庭也未提交答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告向法庭提交的证据：1、原告营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证、被告一、二身份证、结婚证、户口本、居住证、被告三营业执照、企业信息报告，证明原、被告主体身份适格。2、书面借款申请、自然人借款申请书、受理贷款通知书、贷前调查方案、三被告被执行人信息查询、抵押贷款调查报告、审查报告、授权书、个人信用报告、贷前调查面谈记录、工作收入证明、恒兴公司工资表、贷款承诺书、贷款审批表、送达地址、联系方式确认书，证明被告一自愿向原告申请贷款479万元,原告经审查被告一符合贷款条件。3、贷款合同、贷前及签订合同影像资料，证明2018年9月30日,原、被告双方签订贷款合同，明确约定了贷款金额、期限、利率等。4、家庭财产证明(声明)书、共有人承诺函、房产所有证、还款计划及承诺书，证明被告一与被告二共同承诺以共有的房产及家庭收入偿还贷款,属于夫妻共同债务。5、恒兴公司企业信息查询单、机构信用代码、开户许可证、法人代表证明书、实际控制人证明书、企业信用报告查询授权书、企业信用报告，证明2013年8月13日,恒兴公司依法登记成立,赵某为法定代表人及实际控制人。6、国有土地使用证、交易服务费发票3张、土地登记费票据、出让金票据2张、税收缴款书、对公账户明细账页3张，证明2014年8月18日,恒兴公司以出让方式取得位于窑头乡窑头村罗汉坪土地使用权,并依法缴纳出让金和相关税费。7、股东证明书、财务负责人证明书、企业主要成员签字样本、恒兴公司股东大会决议、董事会决议、面谈记录，证明恒兴公司依法召开股东大会和董事会决议,同意为被告一贷款提供抵押担保。8、抵押合同、抵质押物清单、不动产登记证明、土地估价报告，证明2018年9月30日,被告三与原告签订《抵押合同》,自愿以其享有的国有土地使用权对被告一上述贷款承担抵押担保责任，并依法办理了抵押登记，原告对该抵押物享有优先受偿权。9、借款借据、提款申请书、记账凭证、取款凭条，证明原告依约向被告发放贷款479万元。10、贷款详细信息表，证明被告一截止2020年4月28日尚未偿还的贷款本金479万元，除去已归还利息157064.69元，尚欠利息781966.91元（含罚息）。被告刘某、赵某、偏关县恒兴食品有限公司均未提交证据。根据原告的当庭陈述、举证及法庭调查，本院认定事实如下：2018年9月30日，被告刘某与原告偏某营业部签订了《贷款合同》（合同编号为×××），合同约定的主要内容为：“贷款人为偏某营业部；借款人为刘某，贷款用途为续贷，借款金额为4790000元。贷款期限、贷款利率以借款借据的记载为准，贷款按月结息，结息固定为每月的第20日，付息日为结息日的次日。如遇中国人民银行调整利率或者计息方式，则按中国人民银行的有关规定办理，无需经借款人同意，且无需另行通知借款人。逾期贷款和挪用贷款的罚息依逾期或挪用的金额和实际天数计算。途期贷款罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收50％，挪用贷款的罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收100％。对贷款期内不能按期支付的利息按本合同约定的利率计收复利，贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按本合同约定的罚息利率计收复利。贷款人计收罚息和复利无需经借款人同意，且无需另行通知借款人。”该合同由借款人刘某签名盖章，偏某营业部信用社负责人李福签名并加盖单位公章。同时提供了刘某身份证、居住证复印件。2018年9月30日，被告赵某出具了《共有人承诺函》，内容为“偏某营业部：刘某向贵社贷款人民币肆佰柒拾玖万元，用途为续贷，贷款期限为12月。该笔贷款由偏关县恒兴食品有限公司提供担保。本人已经清楚上述贷款的详细情况，本人同意借款人不履行债务时，作为刘某借款债务共有人，愿意承担连带责任，同意贷款人依据有关法律法规的规定及贷款人与借款人签订的贷款合同的约定，处置共有资产或划扣共有家庭收入，处置共有资产或扣划共有家庭收入所得用于清偿贷款合同约定的担保范围内的债务”。被告刘某签名的《山西省农村信用社借款借据》载明：“借款金额为4790000元，借款日期为2018年9月30日，到期日期为2019年9月26日，结息方式为按月结息，用途为续贷。本笔贷款利率为月利率8.7‰，逾期加罚比例为50.00%。”2018年9月30日，被告偏关县恒兴食品有限公司与原告签订了《抵押合同》（合同编号为×××），合同约定的主要内容为：“抵押人偏关县恒兴食品有限公司，抵押权人（债权人）偏某营业部，为确保刘某与债权人于2018年9月30日签订的编号为×××号的贷款合同项下债务人义务得到切实履行，本合同所担保的主债权为债权人依据主合同发放的贷款或者银行承兑汇票的敞口部分（以后统称“贷款”），金额为人民币（大写）肆佰柒拾玖万元整，贷款期限自2018年9月28日起至2019年9月27日。本合同项下的担保范围包括：主合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用以及所有其他应付费用，包括但不限于催收费用、诉讼费、仲裁费、财产保全费、评估费、拍卖费、公告费、执行费、律师代理费、差旅费及其它费用等。当债务人未按主合同约定履行债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、质押、抵押、保函、备用信用证等担保方式），债权人均有权直接要求抵押人在其担保范围内承担担保责任”。被告偏关县恒兴食品有限公司以其享有的位于偏关县窑头乡窑头村罗汉坪（不动产权证号：偏国用2014第XXXX号）的91980.5㎡以出让方式取得的国有土地（工业用地）使用权作为该贷款抵押担保物，并且依法经过公司股东（大）会决议和董事会决议同意。2018年9月27日，被告偏关县恒兴食品有限公司委托山西光明盛世土地评估有限公司对位于窑头乡窑头村罗汉坪的国有土地使用权拟抵押贷款价格进行了评估，评估结果为面积91980.5平方米，单位面积地价为每平米231.7元，每亩单价15.45万元，总地价2131.19万元。2018年9月30日，原告偏某在偏关县国土资局不动产登记证明即晋（2018）偏关县不动产证明第0000123号，证明权利或事项为抵押权，权利人为偏某，义务人为偏关县恒兴食品有限公司，坐落于偏关县窑头乡窑头村罗汉坪，抵押方式一般抵押，被担保债权数额479万元。被告于2018年10月21日归还利息502.28元、2018年12月21日归还利息0.15元、2018年12月30日归还利息125905.67元、2019年2月2日归还利息30560.2元，合计归还利息157064.69元，本金和其余利息被告至今未偿还。2019年11月4日原告偏某申请对被告刘某、赵某、偏关县恒兴食品有限公司的财产进行保全，本院于2019年11月6日作出（2019）晋0932民初513号民事裁定书，裁定冻结三被告名下价值4817560元的财产。本院认为，原告偏某与被告刘某签订的《贷款合同》《抵押合同》，均是各方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律法规的强制性规定，应为合法有效，各方当事人均应依约履行。合同签订后，原告偏某向被告刘某发放贷款4790000元，被告刘某应承担按期偿还借款本息的合同义务。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息”。第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”。第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”因被告刘某借款后没有依约按期归还借款，至今被告刘某仍欠原告借款本金4790000元及相应利息（扣除被告已经偿还的利息157064.69元）没有归还。故根据上述法律规定，原告偏某要求被告刘某归还借款本金及利息（含罚息），符合法律规定和合同约定，本院予以支持。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案中，被告赵某在原告与被告刘某签订借款合同时作为被告刘某的配偶，同时签订了《共有人承诺函》自愿承担连带责任。现原告要求被告刘某与赵某共同归还借款本息于法有据，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”第一百八十五条:“设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。”第一百八十七条:“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”。《中华人民共和国担保法》第三十三条:“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物”。第四十六条:“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”。被告偏关县恒兴食品有限公司与原告偏某签订了抵押合同后，到相关部门办理了抵押登记，抵押权已依法设立。因被告刘某未按照贷款合同约定偿还债务，故原告偏某对抵押合同项下的抵押物享有优先受偿权。国务院《诉讼费用交纳办法》第二十九条规定:“诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外。部分胜诉、部分败诉的，人民法院根据案件的具体情况决定当事人各自负担的诉讼费用数额。”依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十八条、第四十一条、第四十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，判决如下：由刘某、赵某于本判决生效后三十日内共同偿还偏某借款本金人民币4790000元及其利息和罚息等（以本金4790000元为基数，利息按照合同约定计算至实际还款完毕之日止，扣除被告已经归还的157064.69元）；二、若刘某、赵某在指定的期限内未偿还上述债务，偏某对偏关县恒兴食品有限公司以不动产证编号为偏国用2014第XXXX号所抵押土地的拍卖变卖价款在上述借款本息和偏某实现债权费用的范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费22560元（已减半收取）、保全申请费5000元（偏某均已预交），由刘某、赵某、偏关县恒兴食品有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省忻州市中级人民法院。审判员 武中华 二〇二〇年八月十七日书记员 张宇超