广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0606民初5442号原告：中国银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区大良街道凤山西路2号，统一社会信用代码91440606X17660013K。负责人：陈曦，任行长。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱福春，广东淼鑫律师事务所律师。被告：欧阳建伟，男，1974年8月10日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区************，公民身份号码440************49X。被告：梁秋香，女，1985年7月29日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区************，公民身份号码441************224。原告中国银行股份有限公司顺德分行（以下简称中行顺德分行）与被告欧阳建伟、梁秋香因金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行顺德分行的委托诉讼代理人朱福春到庭参加诉讼，被告欧阳建伟、梁秋香未到庭。本案现已审理终结。原告中行顺德分行向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告欧阳建伟向原告偿还借款本金39057.74元及至实际清偿日止的利息、违约金、手续费[利息、违约金分别按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算，利息按日利率万分之五计算，违约金按最低还款额未还部分的5%计算；手续费按《中国银行信用卡分期业务借款协议》约定的12%计算，暂计至2019年9月9日利息3037.11元、违约金7089.29元、手续费3999.6元，合计53183.74元]；二、请求判令被告梁秋香对被告欧阳建伟的上述第1项债务承担连带清偿责任；三、本案的案件受理费、财产保全费由两被告共同承担。事实与理由：一、签约情况：《爱家分期申请表》、《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行信用卡分期业务借款协议》，2016年7月22日，被告欧阳建伟向原告出具《爱家分期申请表》申请分期资金额度300000元用于购买装修建材，分期期数为36期。2016年7月21日，被告欧阳建伟向原告出具《中国银行信用卡个人申请表》申请办理中国银行信用卡业务，卡号为625**********221，并承诺愿意遵守领用合约的各项规定。2016年8月3日，被告欧阳建伟与原告签订编号为：HTJI201**********815的《中国银行信用卡分期业务借款协议》，合同约定：原告同意向被告欧阳建伟提供分期额度200000元用于购买装修建材，分期期限36个期（一期为一个月），手续费费率12%，手续费金额为此笔消费分期的分期金额×手续费率，即分期手续费为24000元，由原告分期扣收。贷款采用按月等额还本方式，如被告欧阳建伟在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，则应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。《中国银行信用卡分期业务借款协议》第十条约定，被告欧阳建伟未按本协议约定按时足额偿还信用卡债务（含本金、利息、手续费、滞纳金等所有应支付的款项），原告可宣布借款合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期，并要求被告欧阳建伟承担其因违约行为对原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失。二、放款情况：以上合同签订后，原告依约向被告欧阳建伟发放了200000元贷款到其指定的银行账户，借款期限为3年，期数36期，手续费率12%。三、两被告违约情况：贷款发放后，被告欧阳建伟开始偿还了部分款项，逾期后贷款直至到期仍未清偿，经原告屡次催收未果。被告梁秋香作为被告欧阳建伟的配偶，应对发生在婚姻关系存续期间的债务承担共同还款的责任，但其亦拒绝还款。两被告的行为严重损害了原告的合法权益，现原告要求两被告立即归还全部欠款本息、违约金、手续费并承担本案的诉讼费用。原告为维护自身的合法权益，特具状法院，望判如所请。本院依法向被告欧阳建伟、梁秋香送达起诉状副本和开庭传票，被告欧阳建伟、梁秋香既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，在诉讼过程中没有答辩。经审查，被告欧阳建伟、梁秋香没有到庭参加诉讼，视为其自行放弃质证权和抗辩权。原告提供的证据来源合法，与本案有关联，本院对原告提交的证据的真实性予以确认。本案经开庭审理，结合本院对证据的认证，本院对本案事实作如下认定：1.2016年7月22日，欧阳建伟向中行顺德分行出具《爱家分期申请表》原件一份，申请分期资金额度300000元用于购买装修建材，分期期数为36期。2016年7月21日，欧阳建伟向中行顺德分行申请办理中国银行信用卡业务，并承诺愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的各项规定，其中第三条第17款约定滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算，利第18款约定利息按日利率万分之五计算。2016年8月3日，欧阳建伟与中行顺德分行签订编号为：HTJI201**********815的《中国银行信用卡分期业务借款协议》原件一份，协议约定：中行顺德分行同意向欧阳建伟授信分期额度为200000元用于购买家具，分期期限为36期（一个月为一期），手续费率为12%，手续费金额为此笔消费分期的分期金额×手续费率，即分期手续费为24000元，由中行顺德分行分期扣收。贷款采用月均等额、取整入账、免息还款方式，如欧阳建伟在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，则应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。《中国银行信用卡分期业务借款协议》第九条约定，欧阳建伟未按时足额偿还信用卡债务（包括本金、利息、手续费、滞纳金等所有欧阳建伟应向中行顺德分行支付的款项），中行顺德分行可宣布本合同项下所有欠款全部提前到期，并由欧阳建伟承担因其违约而给中行顺德分行造成的其他损失，包含因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。2.欧阳建伟、梁秋香向中行顺德分行提供《结婚证》复印件一份，结婚登记日期为2014年9月16日。2016年8月3日，梁秋香作为共有人向中行顺德分行出具同意以合同约定抵质押物根据编号为HTJI201**********815的《中国银行信用卡分期业务借款协议》产生的债权向中国银行提供质押。3.2016年8月5日，中行顺德分行依约向欧阳建伟发放了200000元贷款，出具《借款借据》原件一份，约定借款期限为3年，期数36期，手续费率12%，用途为购买装修。欧阳建伟作为借款人签名确认。4.欧阳建伟未按时还款付息，中行顺德分行出具《中国银行信用卡交易流水》原件一份，主张欧阳建伟截止2019年9月9日尚欠借款本金39057.74元、利息3037.11元、违约金7089.29元、手续费3999.6元（已全部出账）。以上事实，还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，原告与被告欧阳建伟签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行信用卡分期业务借款协议》合法有效，被告欧阳建伟应按照合同的约定履行还款付息义务。由于被告欧阳建伟拒不按照合同约定还款付息，合同期限已届满，原告有权宣告《中国银行信用卡分期业务借款协议》项下贷款自逾期之日起提前到期，并有权收回全部已发放的贷款本金、要求全额支付手续费并按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定对其计收逾期利息，对于原告诉请被告欧阳建伟清偿借款本金39057.74元、利息3037.11元、手续费3999.6元（利息暂计至2019年9月9日)，总计未超过年利率24%，未显著背离原告实际损失，本院予以支持；自2019年9月10日起至被告欧阳建伟清偿之日止，利息按日利率万分之五计算。对于原告诉请违约金7089.29元，根据2017年1月1日实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条的规定，“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准……”，原告无证据证实双方对此进行了约定，本院不予支持原告诉请自2017年1月1日起的违约金。对于被告梁秋香的责任，被告梁秋香作为抵质押物共有人确认《中国银行信用卡分期业务借款协议》，作出同意为被告欧阳建伟的上述债务承担夫妻共同债务的意思表示，且在婚姻关系存续期间内，对于原告诉请被告梁秋香对上述债务承担连带清偿责任，有事实与法律依据，本院予以支持。综上，原告的诉请有事实与法律依据的部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告欧阳建伟应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司顺德分行清偿借款本金39057.74元、利息3037.11元、手续费3999.6元（利息暂计至2019年9月9日，自2019年9月10日起至被告欧阳建伟清偿之日止，按日万分之五计算）；二、被告梁秋香对被告欧阳建伟上述第一项债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国银行股份有限公司顺德分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1129.58元，减半收取计564.79元，财产保全费551.84元，合计1116.63元（原告中国银行股份有限公司顺德分行已预付），由原告中国银行股份有限公司顺德分行负担148.84元，由被告欧阳建伟、梁秋香负担967.79元并直接向原告中国银行股份有限公司顺德分行支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 辜 原二〇二〇年八月十七日书记员 黎艳芳书记员 朱柏瑞