河南省社旗县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1327民初1874号原告：河南社旗农村商业银行股份有限公司，住所地河南省南阳市社旗县建设南路36号，统一社会信用代码91411300MA4539TK8F。法定代表人：乔前峰，董事长。委托诉讼代理人：付英瑞，河南博音律师事务所律师。被告：王秋珍，女。被告：杨冬发，男。被告：刘国松，男。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司与被告王秋珍、杨冬发、刘国松金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，原告申请撤回对被告杨冬发的起诉，符合法律规定，本院予以准许。本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司的法定代表人的委托诉讼代理人付英瑞、被告刘国松到庭参加了诉讼，被告王秋珍经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、要求被告王秋珍归还借款本金5万元、利息及罚息17163元（利息、罚息计算至2020年5月31日），本息共计67163元；利息、罚息自2020年6月1日起按合同约定继续计算，支付至付清之日止；二、被告杨冬发、刘国松对上述债务承担连带清偿责任；三、诉讼费用、律师代理费、送达费等实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2017年8月14日，被告王秋珍与原告签订借款合同，被告杨冬发、刘国松与原告签订保证合同。借款金额5万元，约定利率月息10.8‰，罚息为月息的50％，期限12个月，每月第20日结息。合同签订后，原告按照合同约定将5万元贷款打入被告王秋珍的账户内，已履行完毕全部合同义务。自合同签订后，被告王秋珍未按照合同约定清还本金及利息，严重违反了合同约定的条款内容，已构成严重违约。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请判如所请。被告刘国松辩称，借款不是我用的，实际用款人是孟召旺，钱应该由他还。被告刘国松未向本院提供证据。被告王秋珍未答辩，未举证。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：一、证明当事人诉讼主体资格的证据。1、河南社旗农村商业银行股份有限公司营业执照复印件、法定代表人身份证复印件、法定代表人身份证明书各一份；2、借款人王秋珍、保证人杨冬发、刘国松的身份证复印件各一份。证明方向：证明当事人双方的诉讼主体资格。二、证明借款合同及保证合同成立的证据。1、借款人王秋珍信贷业务申请书及面谈面签影像各一份；2、借款合同、保证合同及担保承诺书各一份。证明方向：证明原被告之间借贷关系、保证关系的成立。三、证明合同履行情况的证据。客户提款申请书、借款借据、一般贷款开户、贷款发放通知单、业务查询明细、贷款本息扣划委托书各一份。证明方向：证明原告已按照合同约定履行完毕合同义务。被告刘国松对原告的上述证据均无异议。认可合同中的签字、指印都是自己所签所按，面谈面签影像中的照相也是本人。因被告王秋珍未到庭，视为对其质证权利的放弃。原告提供的证据来源于当初办理该笔借款时的档案材料，来源合法，与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月14日，被告王秋珍向原告申请借款50000元，并于同日与原告签订了《个人借款合同》，约定：借款金额50000元，贷款期限12个月，“自2017年8月14日起至2018年8月14日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准”；“本合同项下的贷款利率为固定利率，月利率为10.8‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息”；结息方式为“按月结息，结息日固定为每月的第20日”；“逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%”；贷款支付方式采用“自主支付”；还本计划为2018年8月14日偿还本金50000元；被告刘国松自愿为该笔借款提供连带责任担保；同日原告与被告刘国松签订《保证合同》，合同约定：“保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用”；“本合同保证方式为连带责任保证。如债务人不按主合同约定偿付借款本息和相应费用，债权人有权直接向保证人追偿”；“保证期间为主债务履行期届满之日后两年止”。合同签订后，原告根据王秋珍签署的《客户提款申请书（自主支付）》，于2017年8月21日将该50000元贷款发放至借款人王秋珍的银行账户。在上述贷款发放后，被告王秋珍支付利息6678元，但未按约定偿还借款本金及利息，各担保人也未承担保证责任。2018年4月3日，经河南银监局审核批准，社旗县农村信用合作联社更名为河南社旗农村商业银行股份有限公司，社旗县农村信用合作联社所有债权债务由河南社旗农村商业银行股份有限公司承担。本院认为，原告与被告王秋珍签订的《个人借款合同》、与被告刘国松签订的《保证合同》系当事人双方的真实意思表示，内容未违反法律强制规定，依法为有效合同，合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告按约定履行了发放贷款的义务，但被告王秋珍未按借款合同约定及时向原告支付本金及利息系违约行为，应当承担违约责任。被告刘国松应当在担保范围内承担连带清偿责任。根据河南银监局的批复，社旗县农村信用合作联社的债权债务由河南社旗农村商业银行股份有限公司承担，故原告要求被告王秋珍偿还截至2020年5月31日借款本金50000元、利息及罚息17163元，共计67163元以及按照合同约定偿还自2020年6月1日以后的利息罚息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告刘国松作为完全行为能力人，理应对自己为他人借款的担保行为承担相应的法律责任。原告提供的证据系当初办理借款业务形成的，被告刘国松亦认可合同中的签字及指印系本人所签所按，且办理借款业务中的面谈面签影像上均是其本人。被告刘国松辩称该笔借款的实际用款人系孟召旺，应当由孟召旺偿还，未提供充分的证据予以证实，本院不予支持。原告的借款实际转入被告王秋珍的个人账户，依法应由被告王秋珍承担还款责任。即使该案有案外的实际用款人，根据合同相对性原则，王秋珍作为该案合同的借款人，在偿还借款后，可向实际用款人追偿，双方的民间借贷纠纷可另行通过诉讼解决。作为提供连带责任担保的被告刘国松也应按合同约定对借款本息承担连带清偿责任。被告王秋珍经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了对证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果依法由其承担。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。由于原告并未提供出支付律师代理费、送达费等实现债权费用相关证据，本院对该项请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告王秋珍于本判决生效后十日内偿还原告河南社旗农村商业银行股份有限公司借款本金50000元及利息、罚息17163元，共计67163元（上述利息、罚息计算至2020年5月31日并已经扣除了支付的利息6678元；自2020年6月1日起至借款清偿完毕之日止的利息、罚息按照合同约定的标准计算）；二、被告刘国松对上述借款本金及利息、罚息承担连带清偿责任。三、驳回原告河南社旗农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1479元，减半收取739.5元，由王秋珍、刘国松负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  **二〇二〇年八月三十一日书记员  贾雪