云南省宣威市人民法院民 事 判 决 书（2020）云0381民初1046号原告：中国工商银行股份有限公司宣威支行。负责人：杨汉峰，职务：行长。统一社会信用代码：91530381917293220W。委托诉讼代理人：罗明沧，公司员工，特别授权代理。被告：陈芳，女，1977年9月18日生，汉族，宣威市人，（缺席）。被告：夏云美，男，1970年10月15日生，汉族，宣威市人（缺席）。被告：云南万超房地产开发有限公司（缺席）。法定代表人：徐慧，经理。统一社会信用代码：915303817785954472。原告中国工商银行股份有限公司宣威支行与被告陈芳、夏云美、云南万超房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月30日受理后，依法组成合议庭，于2020年8月10日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司宣威支行的委托诉讼代理人罗明沧到庭参加诉讼，被告陈芳、夏云美经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，被告云南万超房地产开发有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司宣威支行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判决解除借款合同。2、判令被告陈芳、夏云美偿还原告借款本金110519.9元，截止2020年2月28日积欠利息3742.71元，本息合计114262.61元，以及贷款至清偿之日止的利息、罚息（按借款合同约定利随本清）。3、判令被告云南万超房地产开发有限公司对上述贷款本息承担连带偿还责任。4、若被告陈芳、夏云美不能偿还上述贷款本息，原告中国工商银行股份有限公司宣威支行对陈芳、夏云美所有的位于宣威市光华街南侧（宣威市建设局备案登记号：ＹＳＢＡ-2014-1557号）用于抵押的房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。5、被告承担本案一切诉讼费用。事实和理由：陈芳、夏云美系夫妻关系。2014年8月19日原告与被告陈芳、夏云美、云南万超房地产开发有限公司签订［房信］字云南分行［宣威］支行2014年［142］号中国工商银行云南省分行个人购房借款／担保合同。借款合同约定：1、借款金额19万元。2、借款期限为10年，自2014年8月19日起至2024年8月19日止。3、借款年利率6.55%，逾期贷款利息上浮30%计收罚息。4、还款方式为按月等额本息还款法。5、违约责任及费用的承担，担保合同约定：1、抵押物为陈芳、夏云美用本笔贷款所购买的坐落于宣威市光华街的房产，2、抵押担保范围为陈芳借款合同项下的贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。3、由开发商云南万超房地产开发有限公司承担连带责任担保。4、个人购房借款／担保合同其他约定。上述合同生效后，原告依照合同约定于2014年8月19日向被告陈芳放贷款19万元。被告却未能按时按期足额偿还原告贷款本息，截止2020年2月28日原告起诉时，已还贷款本金：79480.1元，已还利息：39670.93元，贷款余额：110519.9元，积欠利息3742.71元，本息合计：114262.61元，连续违约8期，累计违约17期。个人购房借款／担保合同第十四条14.1.Ｌ款约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成被告违约，合同第十四条14.2约定，被告违约原告有权解除合同，宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。合同第十条10.2约定保证人在抵押权预告登记手续办理完毕前，对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、补偿金、贷款人实现债权所产生的费用承担连带保证责任。被告的行为已构成违约，故起诉至法院。三被告经本院合法传唤，未到庭应诉答辩。原告为证明其诉讼主张，向本院提交了如下证据：1、原告营业执照、身份证复印件、负责人身份证明各一份，用以证明原告主体适格。2、被告身份证、户口册、婚姻证明、营业执照、法定代表人身份证复印件各1份，用以证明被告基本情况及主体资格。3、个人贷款申请表一份，用以证明被告陈芳向原告贷款19万元的事实。4、个人购房借款/担保合同一份，用以证明原被告签订借款合同和担保合同，被告夏云美向原告贷款19万元及云南万超房地产公司对陈芳、夏云美贷款提供连带保证责任的事实。5、借款借据、宣威市住建局备案登记表各1份，用以证明原告向被告陈芳放贷款19万元，且办理抵押物备案登记的事实。6、还款清单1份，用以证明被告陈芳截止2020年2月28日尚欠原告贷款本金110519.9元，利息3742.71元的事实。本院认为，被告陈芳、夏云美、云南万超房地产开发有限公司经传票传唤未到庭发表质证意见，视为自动放弃质证权。原告提交的上述证据经本院审查，符合证据的三性原则，本院予以采信，作为认定案件事实的依据。根据庭审举证、认证，本院确认如下法律事实：2014年8月19日原告与被告陈芳、夏云美、云南万超房地产开发有限公司签订［房信］字云南分行［宣威］支行2014年［142］号中国工商银行云南省分行个人购房借款／担保合同。借款合同约定：借款金额19万元，借款期限为10年，自2014年8月19日起至2024年8月19日止，借款年利率6.55%，逾期贷款利息上浮30%计收罚息，还款方式为按月等额本息还款法，违约责任及费用的承担。担保合同约定：抵押物为陈芳、夏云美用本笔贷款所购买的坐落于宣威市光华街的房产，抵押担保范围为陈芳借款合同项下的贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用，但未办理抵押登记手续；被告云南万超房地产开发有限公司为该笔借款提供阶段性连带保证责任。同时合同第十四条14.1.Ｌ款约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成被告违约，合同第十四条14.2约定，被告违约原告有权解除合同，宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。合同第十条10.2约定保证人在抵押权预告登记手续办理完毕前，对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、补偿金、贷款人实现债权所产生的费用承担连带保证责任等内容。上述合同签订后，原告依照合同约定于2014年8月19日向被告陈芳放贷款19万元。被告却未能按时按期足额偿还原告贷款本息，截止2020年2月28日原告起诉时，已还贷款本金：79480.1元，已还利息：39670.93元，欠贷款余额：110519.9元，积欠利息3742.71元，本息合计：114262.61元，连续违约8期，累计违约17期。2020年3月30日，原告向本院起诉，提出前述诉讼请求。三被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本院认为，原告与被告陈芳、夏云美、云南万超房地产开发有限公司签订[房信]字云南分行[宣威]支行2014年[142]号中国工商银行云南省分行个人购房借款/担保合同属当事人自愿签订的合同，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各当事人均应按双方的约定全面履行自己的义务。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”，第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”，第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，原告已按合同约定向被告陈芳、夏云美发放了贷款本金19万元，之后被告陈芳、夏云美未按合同约定偿还借款本息，属借款人违约。依照合同第十四条14.2约定，原告中国工商银行股份有限公司宣威支行要求解除合同，并由被告陈芳、夏云美一次性偿还借款，按约定利率支付利息和承担诉讼费用的诉讼请求依法成立，本院予以支持。中国工商银行股份有限公司宣威支行与被告陈芳、夏云美签订抵押合同后，但未办理抵押登记，原告要求对被告陈芳、夏云美用于抵押的房屋享有优先受偿权的诉讼请求不符合相关法律规定，本院不予支持。原告与被告云南万超房地产开发有限公司签订的阶段性担保合同合法有效，原告要求云南万超房地产开发有限公司承担连带保证责任的诉讼请求依法成立，本院予以支持。被告陈芳、夏云美、云南万超房地产开发有限公司经传票传唤未到庭应诉答辩，视为自动放弃质证权和抗辩权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十一条、第四十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告与被告陈芳、夏云美于2014年8月19日签订的[房信]字云南分行[宣威]支行2014年[142]号个人购房借款合同，由被告陈芳、夏云美共同偿还原告中国工商银行股份有限公司宣威支行借款本金110519.9元，截止至2020年2月28日积欠利息3742.71元，本息合计114262.61元。2020年3月1日起的利息按双方约定的计算方式给付。（本判决生效后10日内履行）。二、被告云南万超房地产开发有限公司在被告陈芳、夏云美用于抵押的宣威市光华街的房屋未办理抵押登记手续之前对上述债务的履行承担连带保证责任。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司宣威支行的其他诉讼请求。案件受理费人民币2585元，由被告陈芳、夏云美、云南万超房地产开发有限公司负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。本判决生效后，申请强制执行的期限为二年。审 判 长  周丽萍人民陪审员  王泽伟人民陪审员  陶俊玺二〇二〇年八月二十五日书 记 员  晏 璐