湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1202民初3702号 原告：中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司，营业场所怀化市鹤城区迎丰中路656号，统一社会信用代码：91431200888890893Q。 负责人：成利军，总经理。 委托诉讼代理人：（特别授权）罗荣豪、李向阳，湖南民海律师事务所律师。 被告：陆娟，女，汉族，1981年10月6日出生，住湖南省新化县。 原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司（以下简称人保怀化公司）诉被告陆娟保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年7月10日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月5日公开开庭进行了审理。原告人保怀化公司的委托诉讼代理人罗荣豪到庭参加诉讼，被告陆娟经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保怀化公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔偿原告保险理赔款43861.15元和未付保险费3749.64元，共计47610.79元。2、被告支付自原告理赔之日起的违约金571.33元(以47610.79元为基数以每天0.06%计算，从2020年4月26日起计算至2020年5月16日共计20天）及至保险理赔款、保险费赔偿完毕止的违约金。3、本案诉讼费、保全费等由被告承担。事实与理由：被告为向银行贷款，于2019年3月5日向原告申请投保“个人信用贷款保证保险”，原告同意承保，并于3月5日签发投保人为被告，被保险人为中国农业银行股份有限公司怀化分行营业部的《个人信用贷款保证保险保险单》，被告于2019年3月6日与被保险人签订《个人担保借款合同》贷款58000元。根据《个人信用贷款保证保险保险单》及特别约定，保险赔偿等待期为80天，投保人拖欠任何一期借款达到80天，保险人依保险合同约定应向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，及以投保人尚欠全部款项（理赔款+未付保费)为基数，按每日0.06%向投保人收取违约金。现被告于2020年2月6日发生逾期，按约定2020年4月26日原告对被告该笔借款已发生理赔款共计43861.15元，被告尚欠保费3749.64元。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请依法判决。 被告陆娟未作答辩，亦未向本院提交证据材料。 经审理查明：2019年3月5日，被告陆娟向人保怀化公司投保个人信用贷款保证保险。同日，人保怀化公司出具保险单，载明：1.被保险人为中国农业银行股份有限公司怀化分行（以下简称农行怀化分行），投保人为被告；2.贷款金额为58000元，保险金额为63911.99元，保险期限自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；3.保险费36814.68元，保费每月按时缴纳，每月保费率1.6001%，每月保险费金额1022.63元，缴费日期为银行扣款之日。该保险单特别约定清单：“1、投保人拖欠任何一期借款达到80天（含)以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。……。3、保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。4、未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费＝过期未缴保费当期应缴保费×当期实际承保天数/30。” 2019年3月6日，农行怀化分行（贷款人）与被告陆娟（借款人）签订《个人贷款合同》，其中约定：1.贷款人同意向借款人发放个人贷款58000元，贷款期限为36个月；2.贷款年利率采取浮动利率。执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之三十五。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整。采用基准利率方式的，以12个月为一个周期。3.贷款以每一个月为一个周期，按等额本息偿还，还款日为每季末月或每期末月的借款发放日对应日（20日/借款发放日对应日）；4.借款人未按双方约定期限归还贷款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率在本合同约定的实际贷款执行利率基础上上浮50%，直至本息清偿为止；5.等额本息还款方式偿还贷款本息，按月供分36期对日偿还；借款人未按时足额还款时，贷款人有权限期纠正违法行为、停止发放借款、提前行使担保权。 签订上述合同后,农行怀化分行于2019年3月6日一次性向被告发放贷款58000元。后被告从2020年1月6日开始逾期未按约定偿还贷款本息，人保怀化公司于2020年4月26日向农行怀化分行理赔，支付保险赔款43861.15元。之后，农行怀化分行向人保怀化公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明将其对借款人追偿的全部权利转让给人保怀化公司。被告至今已支付九期保费9203.67元。 上述事实,有原告营业执照、被告身份证复印件、投保单、保险单、个人担保借款合同、代偿债务与权益转让确认书、庭审笔录予以证实。 本院认为，被告与农行怀化分行签订的《个人担保借款合同》及与人保怀化公司签订的《个人信用贷款保证保险合同》，系各方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，当事人应按约定全面履行各自的义务。农行怀化分行出借款项后，被告应按约定偿还借款本息。被告未按约定偿还借款本息，人保怀化公司依约向农行怀化分行进行保险理赔，之后人保怀化公司依法享有追偿权，故对人保怀化公司要求被告偿还保险理赔款43861.15元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告要求被告支付未付保险费3749.64元，而被告与人保怀化公司在特别约定清单第四条约定，未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，故被告应支付2019年3月6日至2020年4月26日的未付保费4772.27元[1022.63元×（13期+20天/30天）-已付保费9203.67元]，因原告请求的未付保险费为3749.64元，对超过部分，视为原告主动放弃。 被告在人保怀化公司理赔后，未按约定向人保怀化公司支付理赔款的行为构成违约，故对原告要求被告就其代偿金额部分支付违约损失的请求，本院予以支持。但原告主张被告就未支付的保险费向其支付损失的依据不足，本院不予支持。合同约定滞纳金按日0.06%计算，该违约金过分高于损失，综合本案的具体情况并结合原告的诉求，本院参照被告与农行怀化分行签订的《个人贷款合同》关于利息的约定，调整违约金以代偿金额43861.15元为基数，自2020年4月26日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算至实际给付之日止，原告请求超出部分，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告陆娟于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司支付保险理赔款43861.15元和未付保险费3749.64元，共计47610.79元； 二、被告陆娟于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司支付违约金（以保险理赔款43861.15元为基数，自2020年4月26日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算至实际给付之日止）； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费911元，减半收取456元，由被告陆娟负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  刘 礼 二〇二〇年八月十七日 代理书记员  雷金华