福建省明溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0421民初671号 原告：明溪县农村信用合作联社，住所地明溪县雪峰镇河滨北路339号。统一社会信用代码：9135042115574651XN。 法定代表人：林志民，系该社理事长。 委托诉讼代理人：饶卫华，福建归化律师事务所律师。 被告：廖银爱，女，1974年8月24日出生，汉族，户籍地福建省明溪县，现住福建省明溪县。 原告明溪县农村信用合作联社与被告廖银爱银行卡纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告明溪县农村信用合作联社的委托诉讼代理人饶卫华到庭参加诉讼，被告廖银爱经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 明溪县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.廖银爱偿还借款本、息、违约金12403.61元（其中本金12004.69元，计算至2020年5月22日的利息、违约金398.92元）；2.廖银爱向明溪县农村信用合作联社支付自2020年5月23日起至实际还清欠款本、息之日止按每日万分之二点五计算的利息，并按领用合约的约定向明溪县农村信用合作联社支付违约金；3.本案诉讼费由廖银爱承担。事实和理由：2017年4月11日，廖银爱向明溪县农村信用合作联社申请办理福万通普惠金融贷记卡（以下简称普惠卡），填写了普惠卡申请表，签署了领用合约、普惠卡章程、普惠卡使用须知。领用合约及章程约定了以下内容：普惠卡是各行社面向个人客户发放，符合中国人民银行ＰＢＯＣ标准，给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先透支后还款的人民币支付工具；普惠卡预借现金、消费、转账等资金类交易均不享受免息期。最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，利率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内、依据实际情况自行设定；普惠卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金。若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，明溪县农村信用合作联社有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片且要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款手续费等）。还约定了申领、使用、各行社的权利和义务、持卡人的权利和义务等相关内容。普惠卡使用须知约定普惠卡的透支初始日利率为每日万分之二点五。依廖银爱的申请，明溪县农村信用合作联社核准并于2017年4月18日向廖银爱发放了卡号为62×××06（挂失补卡后卡号62×××14）的普惠卡，利率为每日万分之二点五，信用额度40000元。廖银爱于2017年4月26日激活并使用该卡多次借出款项，自2020年3月21日开始违约，截至2020年5月22日，结欠本金12004.69元，结欠利息、违约金398.92元。 廖银爱未到庭亦未提供书面答辩意见。 明溪县农村信用合作联社围绕诉讼请求依法提交了以下证据： 1.普惠卡申请表、领用合约、章程各一份，证明：廖银爱于2017年4月11日向明溪县农村信用合作联社申领普惠卡，领用合约及章程对双方权利、义务进行了约定的事实； 2.普惠卡使用须知，证明：廖银爱申请的普惠卡的透支初始日利率为每日万分之二点五的事实； 3.情况说明、交易明细查询单、账户余额查询、客户信息查询表各一份，证明:明溪县农村信用合作联社核准并于2017年4月18日向廖银爱发放了卡号为62×××06的普惠卡，挂失补卡后卡号62×××14，利率为每日万分之二点五，信用额度40000元。廖银爱于2017年4月26日激活并使用该卡多次借出款项，自2020年3月21日开始违约。截至2020年5月22日，廖银爱结欠本金12004.69元，结欠利息、违约金398.92元的事实。 本院分析认为，因廖银爱未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。明溪县农村信用合作联社提供的上述证据来源合法，内容真实，与本案事实有关，具备证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月11日，廖银爱向明溪县农村信用合作联社申请办理普惠卡，并承诺已阅读并了解普惠卡产品的相关信息，愿意遵守普惠卡领用合约的各项规则，且在《普惠卡申请表》上签名确认。《普惠卡领用合约》主要约定（廖银爱为甲方、明溪县农村信用合作联社为乙方）：1.普惠卡卡片的有效期限最长为3年，过期自动失效，但甲方使用普惠卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。甲方中途停止使用普惠卡的，需偿还透支本息及有关费用后及时将卡交还乙方，并办理销卡手续；2.乙方核准发给甲方普惠卡后，甲方应按照依法的规定缴纳年费，年费标准按照《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡收费标准》规定执行；3.普惠卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；4.普惠卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；5.甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其它费用），均为甲方承担。明溪县农村信用合作联社经审核于2017年4月18日向廖银爱发放了卡号为62×××06的普惠卡，挂失补卡后卡号为62×××14,帐户额度40000元，利率为每日万分之二点五。廖银爱于2017年4月26日开始激活使用，多次使用该卡借出款项，自2020年3月21日起未按约定履行还款义务。截止2020年5月22日，廖银爱结欠明溪县农村信用合作联社本金12004.69元，结欠利息、违约金398.92元。 本院认为，廖银爱自愿向明溪县农村信用合作联社申领普惠卡，在申领普惠卡时承诺遵守《普惠卡领用合约》、《普惠卡章程》，与明溪县农村信用合作联社达成合意，且未违反法律、法规强制性规定，合法有效，双方均应按约定履行义务。廖银爱持卡透支明溪县农村信用合作联社的资金后，未按普惠卡领用合约规定及时偿还普惠卡透支款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，按约向明溪县农村信用合作联社偿还透支款本息、费用并支付违约金。故明溪县农村信用合作联社的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。廖银爱经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、廖银爱应于本判决生效之日起十日内偿还明溪县农村信用合作联社借款本金12004.69元并支付利息、费用、违约金398.92元（计算至2020年5月22日），合计12403.61元； 二、廖银爱同时应支付明溪县农村信用合作联社自2020年5月23日起至实际还清借款本、息之日止按每日万分之二点五计算的利息，并按普惠卡领用合约的约定向明溪县农村信用合作联社支付违约金。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费110元，减半收取计55元，由廖银爱负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  刘莉 二〇二〇年八月二十五日 书记员  李惠 附：（2020）闽0421民初671号民事判决书适用法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 三、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年，申请执行时效的中止、中断，适用诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。