湖南省株洲市芦淞区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0203民初3514号原告：中国建设银行股份有限公司株洲市分行，营业场所：湖南省株洲市芦淞区建设南路85号金融大厦。负责人：陈伟乔，系行长。委托诉讼代理人：凌果，湖南恒昌律师事务所律师。代理权限为特别授权，即代为起诉，代为承认、变更、放弃诉讼请求，代为和解、调解，代为签收法律文书等。委托诉讼代理人：朱慧阳，湖南恒昌律师事务所实习律师。代理权限为一般代理。被告徐志斌，男，1981年10月25日出生，汉族，浙江省兰溪市人，住浙江省兰溪市。被告陈珊，女，1988年8月24日出生，汉族，住浙江省兰溪市。原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行（以下简称建设银行株洲市分行）诉被告徐志斌、陈珊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年8月27日公开开庭进行了审理。原告建行株洲市分行的委托诉讼代理人凌果到庭参加诉讼，被告徐志斌、陈珊经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行株洲市分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令被告徐志斌、陈珊立即偿还原告借款本金288976.04元，借款利息（含罚息）4785.88元，本息合计人民币293761.92元（利息、罚息暂计至2020年5月25日，此后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3.判令被告徐志斌、陈珊承担原告为实现上述债权所支付律师代理费人民币17626元；4.判令原告对被告徐志斌、陈珊向原告提供抵押的位于株洲市天元区房屋（权证号：2017株洲市不动产证明第0054344号）在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5.判令被告徐志斌、陈珊承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：原告与被告徐志斌、陈珊于2015年4月24日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同约定：原告向被告发放贷款人民币34万元，借款期限为20年。借款合同生效后，原告依约履行了放款义务，但被告徐志斌、陈珊却未依约履行按月足额还本付息义务，截止到2020年5月25日，被告徐志斌、陈珊仍拖欠本金4219.21元，拖欠利息（含罚息）4785.88元，已构成违约。借款合同第十六条、第十七条约定，如借款人不按借款合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。为确保借款合同的履行，被告徐志斌、陈珊以其位于株洲市天元区房屋设定抵押，并办理了抵押登记。为维护原告的合法权益，遂诉至法院。被告徐志斌、陈珊未进行答辩，亦未向本院提交证据。本院对原告提供的证据材料认证如下：原告提交的证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。综合原告的辩论意见，以及本院对证据的认定，确认本案的事实如下：被告徐志斌、陈珊因购房需要向原告申请贷款，原告与被告徐志斌、陈珊于2015年4月24日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称“借款合同”），合同约定被告徐志斌、陈珊向原告申请34万元的贷款，贷款期限为240个月。争议解决方式为原告所在地法院诉讼解决。如被告徐志斌、陈珊发生不按合同约定按时足额还借款本息或其他应付款等违约情形时，则原告有权解除与被告的借贷关系，宣布贷款立即到期并要求归还借款本息及支付相关费用。同时，被告徐志斌、陈珊以其位于株洲市天元区房屋为上述贷款提供抵押，并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告依约向被告徐志斌、陈珊支付贷款34万元。现原告已履行了提供借款的义务，但被告徐志斌、陈珊未履行借款合同的还款义务，至2020年5月25日被告徐志斌、陈珊已累计拖欠原告每月应还借款本金4219.21元及利息（含罚息）4785.88元。另查明,2019年2月21日,建行株洲市分行与湖南恒昌律师事务所签订了一份《委托代理协议》，双方约定：建行株洲市分行委托湖南恒昌律师事务所对徐志斌、陈珊等个人类贷款欠款进行诉讼催收事宜，原告向湖南恒昌律师事务所支付了律师代理费14368元。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。本案应确认的法律关系及法律责任：一是原告与被告徐志斌、陈珊签订《个人住房（商业用房）借款合同》的效力问题；二是被告徐志斌、陈珊的行为是否构成违约，本案的民事责任由谁承担的问题；三是原告对被告徐志斌、陈珊提供的抵押物（位于株洲市天元区房屋）享有优先受偿权是否成立的问题。现予以评述如下：一、关于原告与被告徐志斌、陈珊签订的合同的效力问题。原告与被告徐志斌、陈珊签订《个人住房（商业用房）借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合同依法成立有效，对双方均具有法律约束力。二、关于被告徐志斌、陈珊的行为是否构成违约，本案的民事责任由谁承担的问题。我国合同法规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告按照合同的约定向被告徐志斌、陈珊发放了借款，被告徐志斌、陈珊未按时足额偿还原告借款本息，其行为已构成违约。根据合同的约定，被告未按合同约定按时足额履行还本付息义务，则原告有权采取解除合同，宣布原告与被告合同项下借款立即到期，要求借款人立即清偿全部借款本息及相关费用。因此，原告要求解除与被告徐志斌、陈珊签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，并要求被告立即偿还原告借款本金288976.04元及借款利息（含罚息）4785.88元，合计人民币293761.92元（利息、罚息暂计算至2020年5月25日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）的诉讼请求，本院予以支持。关于原告诉请的律师代理费17626元，原、被告签订的合同中有约定，亦不违反国家有关部门的相关规定，本院予以支持。三、原告对被告徐志斌、陈珊提供的抵押物（位于株洲市天元区房屋）享有优先受偿权是否成立的问题。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”。被告徐志斌、陈珊用其房屋为其向原告的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，其抵押担保成立有效。在被告不履行偿还债务义务时，原告对其抵押物依法享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第一百零七条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行与被告徐志斌、陈珊于2015年4月24日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告徐志斌、陈珊于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行借款本金288976.04元及借款利息（含罚息）4785.88元，合计人民币293761.92元（利息、罚息及复利暂计算至2020年5月25日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；三、被告徐志斌、陈珊于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行律师代理费17626元；四、如被告徐志斌、陈珊未按上述判决的第二、三项履行给付金钱义务，原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行有权对被告徐志斌、陈珊所提供的抵押物即座落在株洲市天元区房屋（2017株洲市不动产证明第0054344号）折价或者以拍卖、变卖该财产的所得价款在被告徐志斌、陈珊届时所负债务范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5970元，减半收取2985元，由被告徐志斌、陈珊承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。现金交纳的，直接向华融湘江银行株洲金汇支行驻株洲市中级人民法院收费点缴纳；汇款或转账的，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：81×××81。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员  欧蓉静二〇二〇年八月二十七日法官助理肖雅兰书记员谭丽群附判决书引用法律条文全文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。