贵州省印江土家族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0625民初1467号原告：印江土家族苗族自治县农村信用合作联社，住所：贵州省铜仁市印江土家族苗族自治县峨岭街道梵净山路。统一社会信用代码：9152062521518066XX。法定代表人：杨胜荣，系该联社理事长。委托诉讼代理人：刘毅，男，1981年11月9日出生，苗族，住贵州省印江土家族苗族自治县，现住印江自治县。委托诉讼代理人：程平，贵州公达律师事务所律师。被告：黄芳，女，1980年12月27日出生，土家族，住印江自治县。原告印江土家族苗族自治县农村信用合作联社（以下简称印江信用社）与被告黄芳借款合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告印江信用社的委托诉讼代理人刘毅、程平到庭参加了诉讼，被告黄芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告印江信用社向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄芳偿还原告借款本金199934.07元，利息215999.08元（截止2020年5月27日），本息合计415933.15元。2020年5月27日以后产生的利息依照原、被告双方于2012年11月2日签订的“印信联（城）个贷（2011）字第Ｂ0408-04号《个人借款合同》”约定计算，利随本清；2、判决原告对被告名下位于贵州省印江土家族苗族自治县（县龙津街道办事处管辖区）房产（房产证号：印房权证峨岭镇字第××号，土地证号：印土国用2007第××号）享有优先受偿权；3.诉讼费及案件其他费用由被告负担。事实和理由：被告因经营化妆品需要，于2011年4月8日与原告签订“印信联（城）个贷（2011）字第Ｂ0408-04号《个人借款合同》”借款期限自2011年4月8日起至2014年4月7日止。为保障原告债权实现，被告以其名下位于贵州省印江土家族苗族自治县（县龙津街道办事处管辖区）房产（房产证号：印房权证峨岭镇字第××号，土地证号：印土国用2007第××号）提供抵押担保。原告于2011年4月12日将贷款200000元发放至被告账户。借款期限届满后，被告拒不依约履行还本付息等义务，原告分别于2016年4月10日、2018年4月8日、2018年7月30日向被告方送达书面催收通知，被告对其欠款的事实无异议。截止2020年5月27日，被告仍拖欠原告借款本金199934.07元，拖欠原告利息达215999.08元。综上，原告经多次催收未果，根据借款合同约定，原告为维护自身合法权益，特诉如所请。被告黄芳未作答辩。本院经审理认定事实如下：2011年3月28日，黄芳以经营化妆品资金周转困难为由向印江信用社申请借款200000元，2011年4月8日，黄芳与印江信用社签订《个人借款合同》（合同编号：印信联（城）个贷（2011）字第B0408-04号），约定借款金额为200000元；借款用途为经营化妆品，借款期限为36月，即从2011年4月8日至2014年4月7日；合同第四条贷款利率、罚息利率和计息、结息。贷款利率为固定利率月利率8.642‰，在借款期限内，该利率保持不变；罚息利率本合同项下贷款逾期的罚息利率为下列固定利率，即季利率‰（年/月）。第六条还款，借款人与贷款人约定按月结息，到期还本；结息日为每月的20日。合同签订后，印江信用社于2011年4月12日向黄芳提供了合同约定的200000元借款。借款后，黄芳支付利息至2015年5月30日，从2015年5月31日至今又支付利息600.52元，黄芳于2016年11月19日偿还借款本金65.93元，剩余本金199934.07元至今未予偿还。同时查明，2011年4月12日，黄芳与印江信用社又签订了《抵押合同》（合同编号：印信联（城）个贷（2011）字第Ｂ0408-01号），黄芳用其位于印江县峨岭镇金玉小区中心广场七组团Ａ栋房屋（产权证号：印房权证峨岭镇字第××号）承担抵押担保责任。抵押合同约定，抵押担保范围：债权本金贰拾万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方保管担保财产和实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论乙方（印江信用社）对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），印江信用社均有权直接要求抵押人在其担保范围内承担担保责任；抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满为止。2011年4月11日，双方在印江土家族苗族自治县住房和城乡规划建设局办理抵押登记［印房他证印江县字第××号，抵押房屋面积：150.35平方米］，房屋他项权利人为印江土家族苗族自治县农村信用合作联社城区信用社。另查明，印江土家族苗族自治县农村信用合作联社城区信用社系印江信用社的营业网点，无独立的法人资格。上述事实，有原告提交的营业执照、关于杨胜荣通知的任职通知、原告法定代表人身份证复印件，黄芳居民身份证，借款申请、《个人借款合同》、贵州省农村信用社借款借据，承诺书、《抵押合同》、产权证号为00005564号产权证、印房他证印江县字第××号房屋他项权证复印件各一份，贷款催收通知书复印件三份及原告印江信用社的当庭陈述等证据在卷佐证，上述证据来源合法，证明的内容客观，与本案事实相关联，予以确认。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。黄芳与印江信用社签订的《个人借款合同》，双方对借款金额、还款期限、还款方式、利息等均作了明确约定，该合同系双方的真实意思表示，且未违反法律的禁止性规定，依法受法律保护。印江信用社系债权人，黄芳系债务人。合同签订后，印江信用社按合同约定将该笔借款200000元支付给被告黄芳，黄芳在借款期限届满后只偿还借款本金65.93元，对剩余本金199934.07元至今未予偿还。根据《中华人民共和国合同法》第八条第二款“依法成立的合同，受法律保护。”、第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条之规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。”之规定，故对印江信用社要求黄芳偿还借款本金199934.07元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于利息、逾期罚息、复利的计算问题，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款时间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告印江信用社与被告黄芳双方在《个人借款合同》中书面约定借款期限内利率为固定月利率8.642‰（即年利率为10.3704%），合同约定的利率标准没有违反国家有关限制借款利率的规定。对于逾期罚息、复利问题，原、被告双方在《个人借款合同》未约定逾期罚息及复利，故对于原告主张的逾期罚息及复利本院不予支持。庭审查明，黄芳已支付利息至2015年5月30日，从2015年5月31日至今又支付利息600.52元，黄芳于2016年11月19日偿还本金65.93元，剩余本金199934.07元至今未予偿还。故黄芳应自2015年5月31日起以借款本金200000元为基数按月利率8.642‰支付利息至2016年11月19日，自2016年11月20日起以尚欠本金199934.07元为基数按月利息8.642‰支付利息至尚欠本金199934.07元还清之日止（对已付的利息600.52元在支付利息时应当予以扣除）。关于印江信用社要求黄芳贷款设置抵押的位于印江县峨岭镇金玉小区中心广场七组团Ａ栋房屋（产权证号：印房权证峨岭镇字第××号）享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”和第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”的规定，黄芳用以其所有的位于印江县峨岭镇金玉小区中心广场七组团Ａ栋房屋（产权证号：印房权证峨岭镇字第××号，土地证号：印土国用（2007）第××号）为该笔借款提供抵押，并在印江土家族苗族自治县住房和城乡规划建设局办理了抵押登记，应依法承担抵押担保责任，故房屋他项权利人即抵押权人印江信用社对黄芳所有的位于印江县峨岭镇金玉小区中心广场七组团Ａ栋房屋（产权证号：印房权证峨岭镇字第××号，土地证号：印土国用（2007）第××号）有优先受偿权。被告黄芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相应的抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告黄芳于本判决生效之日起30日内偿还原告印江土家族苗族自治县农村信用合作联社本金199934.07元及利息，利息自2015年5月31日起以借款本金200000元为基数按月利率8.642‰支付利息至2016年11月19日，自2016年11月20日起以尚欠本金199934.07元为基数按月利息8.642‰支付利息至尚欠本金199934.07元还清之日止（对已付利息600.52元在支付利息时应当予以扣减）；二、原告印江土家族苗族自治县农村信用合作联社对被告黄芳所有的位于印江县峨岭镇金玉小区中心广场七组团Ａ栋房屋（产权证号：印房权证峨岭镇字第××号，土地证号：印土国用（2007）第××号）拍卖和变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回印江土家族苗族自治县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7538元，已减半收取计3769元，由被告黄芳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省铜仁市中级人民法院。审 判 员  胡友忠二〇二〇年八月二十四日法官助理郭思露代理书记员  郭思露