福建省福州市长乐区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0112民初1656号 原告：福建长乐农村商业银行股份有限公司，住所地福建省福州市长乐区吴航街道朝阳中路193号，统一社会信用代码91350100MA2XN9B51X。 法定代表人：苏良涛，该公司董事长。 委托诉讼代理人：林明月，女，该公司员工。 委托诉讼代理人：邹春彬，男，该公司员工。 被告：陈某，女，1985年4月5日出生，汉族，住福建省福州市长乐区。 被告：刘兰芳，女，1966年8月16日出生，汉族，住福建省福州市长乐区。 被告：刘本国，男，1954年5月12日出生，汉族，住福建省福州市长乐区。 被告：刘某1，男，2010年3月12日出生，汉族，住福建省福州市长乐区。 法定代理人：陈某，系刘某1母亲。 被告：刘某2，女，2015年1月29日出生，汉族，住福建省福州市长乐区。 法定代理人：陈某，系刘某2母亲。 被告：刘东，男，1985年7月24日出生，汉族，住福建省福州市长乐区。 原告福建长乐农村商业银行股份有限公司（以下简称长乐农商行）与被告陈某、刘兰芳、刘本国、刘某1、刘某2、刘东金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长乐农商行委托诉讼代理人林明月、邹春彬与被告陈某（兼刘某1、刘某2法定代理人）、刘兰芳、刘东到庭参加诉讼，刘本国经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 长乐农商行向本院提出诉讼请求：1.陈某、刘兰芳、刘本国、刘某1、刘某2在继承刘金彬的遗产范围内偿还长乐农商行借款本金99840.55元，并按合同约定支付利息直至还款之日止（计至2020年3月22日结息32835.52元）；2.刘东作为刘金彬保证人对上述债务承担连带偿还责任；3.案件受理费由陈某、刘兰芳、刘本国、刘某1、刘某2、刘东共同承担。事实和理由：2016年9月28日刘金彬向长乐农商行申请额度为15万元的福万通普惠金融卡一张,双方于2016年10月19日签订《福万通普惠金融卡保证借款合同》，刘东作为刘金彬保证人在合同上签字保证，保证方式为连带责任保证。长乐农商行于2016年10月19日审核同意给予刘金彬授信额度为10万元的福万通普惠金融卡一张,普惠金融卡消费透支不享受免息期，透支利息按日计算，透支日利率按0.3‰执行。扣款方式为最低还款额，根据持卡人实际透支天数计收利息，按账单月结算，对最低还款额未偿还部分按照5%收取滞纳金（2017年1月1日起取消滞纳金，新增违约金，违约金收费标准为最低还款额未还部分的5%）。刘金彬于2016年10月27日开始使用该张福万通普惠金融卡，2017年5月17日起刘金彬未能按时足额归还每月利息，后长乐农商行了解到借款人刘金彬于2017年4月5日因意外死亡。截至2020年3月22日尚欠借款本金99840.55元、利息32835.52元。陈某、刘兰芳、刘本国、刘某1、刘某2作为刘金彬继承人应该在其继承刘金彬遗产的范围内承担还款责任，刘东作为该合同的保证人应对上述债务承担连带偿还责任。 陈某、刘某1、刘某2辩称其没有继承刘金彬的财产，且陈某需抚养两个小孩，靠低保维持生活，无能力偿还刘金彬的欠款。 刘兰芳辩称其年老无收入，且其丈夫刘本国年纪大了行动不便，全家靠低保维持生活，无能力偿还刘金彬的欠款。 刘东承认其确为刘金彬向长乐农商行借款提供担保，对长乐农商行的诉讼请求没有意见，但辩称其偿还能力有限，希望与长乐农商行协商降低还款数额。 刘本国未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 2016年9月28日，刘金彬向长乐农商行申请办理福万通普惠金融卡，申请信用额度为15万元，扣款方式为最低还款额。长乐农商行于2016年10月19日同意向刘金彬发放信用额度为10万元的福万通普惠金融卡。同日，长乐农商行作为发卡机构（债权人）与持卡人刘金彬（债务人）及刘东（保证人）签订《福万通普惠金融卡保证借款合同》，合同约定发卡机构向持卡人发放的授信额度为10万元的福万通普惠金融卡，视同持卡人向发卡机构借款；持卡人持普惠金融卡消费透支均不享受免息期，透支利息按日计算，透支日利率按0.3‰执行，系统根据持卡人实际透支天数计收利息，按账单月结算；卡片有效期自系统开卡之日起3年，到期系统不自动续卡；保证人自愿为发卡机构按本合同与持卡人所形成的债权提供最高额连带责任保证担保，担保的债权本金最高余额为10万元。保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、滞纳金等使用普惠金融卡产生的相关费用，以及实现债权的一切费用及其他应付费用；保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年，即普惠金融卡到期还款日的次日起两年。2016年10月27日，刘金彬开始使用该张福万通普惠金融卡透支借款，2017年7月18日系统自动扣款0.45元之后不再还款。截至2020年3月22日刘金彬尚欠长乐农商行借款本金99840.55元、利息32835.52元。 另查明，陈某系刘金彬妻子，刘本国与刘兰芳系刘金彬父母，刘某1与刘某2系刘金彬子女，刘金彬于2017年4月5日因意外死亡。 上述事实，由长乐农商行提交并经庭审核实的《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融卡保证借款合同》、《贷记卡交易明细》、《逾期催收通知书》、邮寄单据、刘金彬与陈某《结婚证》复印件、陈某、刘兰芳、刘本国、刘某1、刘某2、刘金彬等6人《常住人口登记表》复印件以及当事人庭审陈述在卷佐证。 本院认为，本案长乐农商行与刘金彬、刘东之间签订的《福万通普惠金融卡保证借款合同》，系适格主体各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律或行政法规禁止性规定，为有效合同，受法律保护，各方当事人应按合同约定全面履行自己的义务。刘金彬作为借款人，未按合同约定履行还款义务，已构成违约，依法应当承担违约责任。刘金彬于2017年4月5日死亡,陈某、刘兰芳、刘本国、刘某1、刘某2均系刘金彬的合法继承人,且未明确表示放弃继承，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条规定,陈某、刘兰芳、刘本国、刘某1、刘某2应当在他们继承遗产的范围内承担偿还贷款本息的责任。长乐农商行要求陈某、刘兰芳、刘本国、刘某1、刘某2在继承刘金彬的遗产范围内偿还刘金彬尚欠的借款本金99840.55元及约定利息之诉讼请求，依法予以支持。刘东为刘金彬的上述借款在最高债权本金10万元内提供连带责任保证担保，现长乐农商行主张的借款本金未超过10万元，故刘东应对上述刘金彬的借款本息在合同约定范围内承担连带清偿责任。刘东承担连带保证责任后，依法有权向陈某、刘兰芳、刘本国、刘某1、刘某2在继承刘金彬的遗产范围内追偿。刘本国经合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法予以缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条、第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、陈某、刘兰芳、刘本国、刘某1、刘某2于本判决生效之日起十日内在继承借款人刘金彬遗产范围内偿还福建长乐农村商业银行股份有限公司借款本金99840.55元及利息（利息计至2020年3月22日为32835.52元，2020年3月23日起继续按《福万通普惠金融卡保证借款合同》约定计付利息至实际还款之日止）。 二、刘东对本判决第一项确定的债务，在《福万通普惠金融卡保证借款合同》约定的担保范围内承担连带清偿责任。 三、刘东承担连带保证责任后，有权向陈某、刘兰芳、刘本国、刘某1、刘某2在继承刘金彬的遗产范围内追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2953.52元，减半收取计1476.76元，由陈某、刘兰芳、刘本国、刘某1、刘某2、刘东负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 员 林祖华 二〇二〇年八月十四日 法官助理 陈郑洁 书 记 员 陈 舒 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国继承法》 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。