江西省武宁县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0423民初1612号原告江西武宁农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省九江市武宁县豫宁大道90号，统一社会信用代码：91360400MA35HRKX0R。法定代表人陈明华，该公司董事长。委托代理人林峰，该公司沙田支行行长。被告卢微，男，1992年2月22日出生，汉族，江西省武宁县人，住武宁县。被告廖雯箐，女，1991年12月30日出生，汉族，江西省武宁县人，住武宁县。被告卢育斌，男，1971年1月17年出生，汉族，江西省武宁县人，住武宁县。被告**，女，1971年7月25日出生，汉族，江西省武宁县人，住武宁县。原告江西武宁农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告卢微、廖雯箐、卢育斌、**借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案受理。依法由审判员艾丽娜适用简易程序公开开庭进行了审理，原告委托代理人林峰、被告卢微到庭参加了诉讼，被告廖雯箐、卢育斌、**经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农商银行诉称：2017年8月21日，被告卢微与原告签订《个人借款合同》，约定在原告处贷款800000元，期限为2017年8月21号至2027年8月20日，借款日期自实际提款日起算，借款用途为购商铺。合同约定借款利率为固定利率即年利率6.5%；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为合同约定借款利率水平上加收20%。同日，原告与被告卢微、廖雯箐签订《抵押合同》，约定用其位于武宁县的两处商铺为借款提供抵押担保并办理了抵押登记。原告与被告卢育斌、**签订《保证合同》，约定由被告卢育斌、**为该笔借款提供连带保证责任。2017年8月22日，原告向被告发放了该笔借款，借款凭证载明借款期限为2017年8月22日至2027年8月20日。贷款期间，被告卢微未按合同约定归还贷款本息。鉴于被告行为已经构成严重违约，侵害了原告的合法权益，经多次催讨，至今尚欠本金689324.49元及相应利息一直未还，故诉于法院，请求判决：1、判令解除原告与被告卢微签订的借款合同，由被告卢微和被告廖雯箐偿还借款本金689324.49元及利息41768.84元（算至2020年6月16日止），从2020年6月17日起以689324.49元为基数，按合同约定的借款利率6.5%加收20%即7.8%计算至借款本金还清之日止；2、对被告卢微、廖雯箐提供的不动产权证赣（2017）武宁县不动产权第××号、0000399号抵押物以拍卖、变卖等方式依法变价，原告对所得价款在上述债务范围内享有优先受偿权；3、被告卢育斌、**对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费及为实现债权而发生的费用由被告承担。被告卢微辩称，借款、抵押、保证均属实，同意原告全部诉讼请求，请求法院依法处置抵押物，以偿还原告全部借款。被告廖雯箐、卢育斌、**未到庭答辩。经审理查明，被告卢微与被告廖雯箐系夫妻关系，被告卢育斌、**系被告卢微父母。2017年8月21日，被告卢微以购买商铺需要资金为由向原告申请借款800000元，双方签订《个人借款合同》一份，约定借款金额800000元，借款期限为2017年8月21号至2027年8月20日，实际借款日期自实际提款日起算；还款方式为按月结息，每月20日为结息日，21日为付息日；借款利率为年利率6.5%，借款逾期还款的，贷款人有权对逾期的借款本息计收罚息，直至清偿本息为止，罚息利率为在借款利率水平上加收20%。另约定，借款人未按期归还本息的，贷款人有权宣布贷款本息全部或部分提起到期。借款当日，原告与被告卢微、廖雯箐签订《抵押合同》，约定用被告卢微、廖雯箐位于武宁县武宁县40号1-9号房屋作为抵押物为借款提供抵押担保，并于2017年8月22日进行了抵押权登记，登记证书为赣（2017）武宁县不动产证明第0002456号。原告与被告卢育斌、**签订《保证合同》，约定被告卢育斌、**作为保证人对被告卢微的该笔借款提供连带责任保证责任，保证范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚金等所有费用，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。2017年8月3日，被告廖雯箐作为被告卢微妻子为本案借款签订了共同还款承诺书，承诺与被告卢微共同承担还款责任。2017年8月20日，抵押物承租人李祥宝、彭福兰签订了抵押物承租人声明，承诺无条件放弃对该抵押物的优先购买权。2017年8月22日，原告向被告卢微发放了800000元借款，借款凭证上载明贷款期限为2017年8月22日至2027年8月20日，借款利率为年利率6.5%。贷款期间，被告卢微偿还了部分借款和利息，从2019年7月起开始逾期还款，截止2020年6月16日止，被告卢微尚欠原告借款本金689324.49元及利息41768.84元未还。以上案件事实有原告提交的四被告身份证、结婚证、户口簿复印件、经与原件核对无异的个人贷款申请书、共同还贷承诺书、同意抵押意向书、不动产权证、他项权证、提供资料完整性和真实性承诺书、《个人借款合同》、借款凭证、《抵押合同》、同意保证意向书、《保证合同》及抵押物承租人声明予以证实，足以认定。本院认为，被告卢微因购买商铺需要向原告农商银行借款800000元并签订借款合同，双方对借期利息、逾期利息的约定不违反法律、行政法规强制性规定，双方之间成立合法有效的借款合同法律关系。原告依约发放了借款，被告卢微在贷款期间内未按合同约定按期归还贷款本息，已构成违约，根据合同约定，原告可宣布贷款本息全部提起到期，故对原告要求解除与被告卢微的借款合同，偿还借款本金689324.49元及利息41768.84元，并从2020年6月17日起至借款本金还清之日止按合同约定的借款年利率6.5%上浮20%计算逾期利息的诉讼请求，本院依法予以支持。被告廖雯箐与被告卢微系夫妻关系，其亦向原告出具了《共同还款承诺书》，承诺与被告卢微共同承担还款责任，故原告要求被告廖雯箐与被告卢微共同偿还借款有事实和法律依据，本院予以支持。被告卢微、廖雯箐与原告签订《抵押合同》，约定用被告其所有的商铺为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，双方之间的抵押行为合法有效，本案借款发生在抵押有效期内，如被告卢微不履行还款义务，原告可就抵押物行使抵押权，故对原告要求拍卖、变卖抵押物以清偿借款债务的诉讼请求，本院依法予以支持。被告卢育斌、**与原告签订《保证合同》，自愿为本案借款及利息等提供连带责任保证，且该保证在保证期间内，故两被告应承担保证责任，但本案借款既有物的抵押又有人的担保，且房产是债务人自己提供的担保，债权人应当先就物的担保实现债权，保证人对未实现债权部分承担连带清偿责任。被告廖雯箐、卢育斌、**经本院合法传唤经本院合法传唤拒不到庭，视为其放弃自己的诉讼权利，依法应承担不到庭应诉的法律后果。综上,依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十八条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十三条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十二条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定之规定判决如下：一、解除原告江西武宁农村商业银行股份有限公司与被告卢微签订的《个人借款合同》，被告卢微、被告廖雯箐于本判决生效后十五日内偿还原告借款本金689324.49元及利息41768.84元，并从2020年6月17日起以借款本金689324.49元为基数，按借款执行年利率6.5%上浮20%，计算逾期利息至借款本金还清之日止；二、原告在上述债权数额范围内对位于武宁县武宁县40号1-9号房屋，不动产权证书为赣（2017）武宁县不动产权第××号、0000399号的房屋享有抵押权，被告卢微、廖雯箐未履行债务时，原告有权申请法院拍卖、变卖抵押物，对所得价款优先受偿，其价款超过债权部分归被告卢微、廖雯箐所有，不足部分由被告卢微、廖雯箐清偿；三、被告卢育斌、**对以上债务经原告行使抵押权后仍未清偿部分承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11111元，减半收取5555元，由四被告共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判员  艾丽娜二〇二〇年八月二十一日书记员  端 霓