黑龙江省齐齐哈尔市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）黑02民终834号上诉人（原审原告）：中国邮政储蓄银行股份有限公司泰来县支行，住所地黑龙江省泰来县泰来镇建设路中段876号。代表人：巴峰，行长。委托诉讼代理人：曹文峰，泰来县卫星法律服务所法律工作者。委托诉讼代理人：黄姝，泰来县卫星法律服务所法律工作者。被上诉人（原审被告）：王同富，男，1970年8月31日出生，汉族，农民，住泰来县。被上诉人（原审被告）：李春伟，女，1971年3月16日出生，汉族，农民，住泰来县。被上诉人（原审被告）：杨春华，男，1985年5月17日出生，汉族，农民，住所地泰来县。审理时无下落。被上诉人（原审被告）：郑丽君，女，1985年8月10日出生，汉族，农民，住所地泰来县。审理时无下落。被上诉人（原审被告）：尹彬，男，1979年2月5日出生，汉族，农民，住泰来县。委托诉讼代理人：葛金峰（系尹彬姐夫），男，1968年10月1日出生，汉族，住泰来县。上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司泰来县支行（以下简称邮储泰来支行）因与被上诉人王同富、李春伟、杨春华、郑丽君、尹彬金融借款合同纠纷一案，不服黑龙江省泰来县人民法院(2019)黑0224民初1717号民事判决，向本院提出上诉。本院于2020年4月3日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。邮储泰来支行上诉请求:1、撤销黑龙江省泰来县人民法院(2019)黑0224民初1717号民事判决的第二、三项判决，改判杨春华、郑丽君偿还邮储泰来支行借款本金35,204.98元，利息22,120.65元，本息合计57,325.63元，王同富、李春伟、尹彬对上述借款承担连带保证责任；2、改判王同富、李春伟立即偿还邮储泰来支行借款本金36,404.49元、利息22,374.71元，本息合计58,779.20元，杨春华、郑丽君、尹彬对上述借款本息承担连带保证责任；3、一、二审案件受理费及公告费由王同富、李春伟、杨春华、郑丽君、尹彬承担。事实和理由：一、一审法院认定事实错误，邮储泰来支行发放贷款过程中无过错行为，不存在贷款发放不当行为。1、邮储泰来支行已经完全依约履行发放贷款的合同义务，邮储泰来支行与王同富、李春伟、杨春华、郑丽君、尹彬之间签订的《小额贷款借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议》依法成立，合法有效，各方应当依法遵守。2、邮储泰来支行依合同约定分别向王同富、李春伟、杨春华、郑丽君、尹彬发放50,000.00元贷款至各贷款人名下存折，并将贷款存折交付给各贷款人本人手中，邮储泰来支行在整个贷款过程中无任何过错行为，王同富、李春伟、杨春华、郑丽君、尹彬应当就各自50,000.00元借款本息及其他四户的借款本息承担连带偿还责任。3、王同富、李春伟与尹彬各自偿还邮储泰来支行20,000.00元借款分摊到王同富、李春伟、杨春华、郑丽君、尹彬名下贷款是事实认定错误。二、一审法院适用法律错误，王同富、李春伟、杨春华、郑丽君、尹彬与邮储泰来支行签订《小额贷款借款合同》时，自愿互为连带保证责任，共同在《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议》上签字，其应当意识到还款过程中会出现承担连带保证责任的风险，当有一方不履行还款义务时，其他借款人（连带保证人）当然应当承担连带保证责任偿还借款。综上，邮储泰来支行依约履行出借贷款的义务，分别将50,000.00元贷款发放到各贷款人名下存折，并将存折交付给各贷款人本人手中，邮储泰来支行无过错行为；邮储泰来支行在保证期间内一直以上门、公告等催收形式要求各贷款人承担连带保证责任偿还借款，各贷款人的保证合同诉讼时效已经中断，至2019年4月16日邮储泰来支行行驶诉讼权利时仍在诉讼时效内；各贷款人分别收到邮储泰来支行的50,000.00元借款（存折）后，再出借给他人的行为是另一法律关系，与邮储泰来支行无关；一审法院认定王同富、尹彬各自偿还邮储泰来支行20,000.00元借款，并分别偿还再杨春华、王同富、尹彬名下证据不足，属事实认定错误。王同富辩称，我们去贷款，签字后，折给孙洋了，孙洋是当时帮我们办理贷款的人。让我们回去等消息。之后钱就让杨春华取走了。李春伟答辩称，当时钱没给我们手里，一直没通知我们取钱，其他村民说钱让杨春华取了，后来我们去邮储泰来支行问，说钱给杨春华了，后来杨春华给我们两万，后来我们把两万元还给银行了，其余的钱都被杨春华取走了，我们也不知道。尹彬答辩称，银行说把钱交付本人手中不对，孙洋把折留下了，孙洋说是没钱，回去等消息。回去后没消息，钱后期被杨春华拿走了，银行发放贷款不当，我们认为合同是无效的，担保合同无效，杨春华主动来找他们三家贷款的。王同富、尹彬找杨春华要钱的时候，要出四万元，一家两万元，后来就没要出来。想把要回的钱给银行，就给孙洋了，孙洋出了收据。后来孙洋给做成利息交给银行了。杨春华还写了条证明杨春华把钱取走了。他自己愿意承担。老百姓不知道那么多，孙洋让怎么写就怎么写了，支付令也不知道什么意思。银行为什么不给三家发支付令，给一个人发支付令呢。我们希望担保合同无效，取消黑名单恢复名誉。邮储泰来支行向一审法院起诉请求：1、判令王同富、李春伟偿还邮储泰来支行借款本金36,404.49元，利息22,374.71元，合计58,779.20元；杨春华、郑丽君、尹彬承担连带偿还责任；诉讼费及公告费用由王同富、李春伟承担；2、判令杨春华、郑丽君偿还邮储泰来支行借款本金35,204.98元，利息22,120.65元，合计57,325.63元；王同富、李春伟、尹彬承担连带偿还责任；诉讼费及公告费用由杨春华、郑丽君承担。一审法院认定的事实：2013年12月25日，王同富、李春伟、杨春华、郑丽君、尹彬为生产生活需要，以家庭为单位，分别与邮储泰来支行签订一份《小额贷款借款合同》，分别向邮储泰来支行申请贷款50,000.00元，贷款年利率为13.5%，借款期限自2013年12月25日至2015年2月25日，王同富、李春伟、杨春华、郑丽君、尹彬互为连带责任保证人，共同在《联保协议》上签字。合同签订后，杨春华将王同富、尹彬两户的贷款取走，王同富、尹彬得知贷款被杨春华取走后向杨春华各自要回20,000.00元，后将每户该20,000.00元还给了邮储泰来支行，由邮储泰来支行原工作人员孙洋出具了《收据》，并将40,000.00元分别还在三家名下。王同富、李春伟、杨春华、郑丽君名下贷款体现出的还款情况为：2014年12月21日——2015年3月21日，王同富、李春伟偿还了本金13,595.51元，2014年12月21日——2016年2月12日，杨春华、郑丽君偿还本金14,795.02元。尹彬所欠借款邮储泰来支行于2017年6月20日申请法院对其发放了支付令，尹彬未提出异议，支付令生效。一审法院认为，邮储泰来支行与王同富、李春伟、杨春华、郑丽君、尹彬订立的借款合同及联保协议自愿真实，并发生法律效力，双方应当按合同约定行使权利，履行义务。邮储泰来支行向杨春华、郑丽君履行了贷款发放义务，而王同富、李春伟、尹彬的贷款也由杨春华取回，属于贷款发放不当，但通过王同富、尹彬向杨春华追索，各自取回20,000.00元，可认定邮储泰来支行向王同富、李春伟、尹彬履行了每户发放贷款20,000.00元的义务，每户另30,000.00元的贷款发放义务未实际履行；王同富、李春伟与尹彬履行了每户偿还20,000.00元的贷款义务后，便不再有还款义务。杨春华、郑丽君对其名下的借款负有偿还义务，对于其不当取得的王同富、尹彬名下的贷款负有返还邮储泰来支行的义务。但经一审法院释明，邮储泰来支行坚持原来的诉讼请求，拒绝变更诉讼请求由杨春华、郑丽君履行给付义务，故其请求合理的部分一审法院予以支持，请求不合理及超出诉讼请求的部分一审法院不予支持。贷款到期后，邮储泰来支行对借款人进行了催收，但因保证期限已过，邮储泰来支行要求保证人承担连带偿还责任的诉讼请求一审法院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决：一、杨春华、郑丽君于一审判决生效后十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司泰来县支行借款本金35,204.98元，利息22,120.65元，合计57,325.63元；二、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司泰来县支行要求王同富、李春伟偿还借款本息合计58,779.20元的诉讼请求；三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司泰来县支行要求保证人承担连带责任的诉讼请求。案件受理费2,622.00元，由被告杨春华、郑丽君负担1,295.00元，中国邮政储蓄银行股份有限公司泰来县支行自行负担1,327.00元；公告费560.00元，由杨春华、郑丽君负担。二审中，当事人各方均未提交新证据，本院对一审法院查明的事实予以确认。本院认为，王同富、李春伟、杨春华、郑丽君、尹彬与邮储泰来支行签订的《小额贷款借款合同》及《小额贷款联保协议书》是各方真实意思表示，合法有效。杨春华取回王同富、李春伟、尹彬的贷款，属邮储泰来支行贷款发放不当。一审法院认定王同富、李春伟、尹彬在履行了每户偿还20,000.00元的贷款义务后，不再有还款义务，并无不当。案涉贷款到期后，邮储泰来支行虽对借款人进行了催收，但并未实际联系到借款人，因此一审法院认为邮储泰来支行要求保证人承担连带偿还责任的保证期限已经经过，并无不当。综上所述，中国邮政储蓄银行股份有限公司泰来县支行的上诉请求不能成立，一审判决认定事实清楚，适用法律正确。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2,622.00元,公告费用520.00元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司泰来县支行负担。本判决为终审判决。审判长  王雷审判员  朱浩审判员  董铭二〇二〇年八月十一日书记员  刘洋