安徽省桐城市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0881民初3258号 原告：安徽桐城农村商业银行股份有限公司双港支行，住所地桐城市双港镇双港大道118号。统一社会信用代码：91340881050156089Y。 负责人:何升，该支行行长。 委托诉讼代理人:程堂跃，该行员工。 被告：胡余周，男，1962年12月20日出生，汉族，住桐城市。 被告：朱秀风，女，1966年8月23日出生，汉族，住桐城市。 被告：张社宝，男，1956年8月5日出生，汉族，住桐城市。 原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司双港支行（以下简称桐城农商行双港支行）与被告胡余周、朱秀风、张社宝金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告桐城农商行双港支行的委托诉讼代理人程堂跃，被告胡余周、朱秀风、张社宝到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告桐城农商行双港支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告胡余周、朱秀风立即偿还借款本金200000.00元，借款利息62855.79元，合计本息262855.79元（本次利息计算至2020年6月18日，后期利息按借款合同约定利率计算至贷款还清之日止）；2、判令被告张社宝对上述借款本息承担连带清偿责任；3、本案的诉讼费用由被告共同承担。 事实与理由：被告胡余周、朱秀风于2016年9月10日向原告申请办理一张易贷卡，申请借款额度为20万元，借款用途为：购房等,借款方式为：保证,借款额度有效期间为2016年9月10日至2019年9月10日。“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同编号为：2303621120160702，单笔借款最长期限为12个月，三年内循环使用，利率按借款合同约定计息。同日，被告张社宝在“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同上签名保证，并与原告签订了编号为340825230120160000454《保证合同》，约定被告张社宝为被告胡余周、朱秀风的借款本息承担连带清偿责任。该借款人2017年9月4日借款200000元，于2018年9月4日到期（详见附件电子借据信息）。贷款到期后，系统自动扣息13.94元。借款人没能按期全部还款，经支行经办人员多次催收，借款人仍未能及时归还全部借款本息，保证人未能履行连带清偿责任，借款本息已逾期，已违约。至2020年6月18日，尚欠我行借款本金200000元、拖欠利息62855.79元（详见利息计算清单），本息合计262855.79元。各被告未按约归还欠款已构成违约，其应按合同约定承担相应的民事责任。原告多次与被告交涉未果，故具状起诉，请求人民法院依法判决。 被告胡余周、朱秀风庭审中辩称：1、这笔贷款与原告前任副行长龙红兵有关，我刚开始不认识龙红兵，是通过家里亲戚介绍认识的；2这笔钱我从头到尾都没使用过；3、原告贷款发放手续不齐全，不应向我发放贷款。 被告张社宝庭审中辩称：1、我与龙红兵是亲戚关系，当时龙红兵说为了完成任务让我在合同上签字，我碍于亲戚面子就把字签了；2、贷款具体情况我不清楚，直到收到法庭传票后才得知此事；3、我担保的第一笔贷款已经还清了，第二笔贷款我没有担保，不应承担担保责任。 原告桐城农商行双港支行围绕诉讼请求提交下列证据：1、原告营业执照复印件一份、金融许可证复印件一份、负责人身份证复印件一份、代理人身份证复印件一份、负责人和委托人身份证明一份，证明原告身份信息及诉讼主体资格。 被告胡余周、朱秀风、张社宝质证：无异议。 2、被告胡胡余周、朱秀风身份证复印件各一份、夫妻关系证明复印件一份、被告张社宝身份证复印件一份、工作收入证明复印件一份，证明被告身份信息及诉讼主体资格。 被告胡余周、朱秀风质证：对夫妻关系证明有异议，我不知道该证明如何出具。 被告张社宝质证：无异议。 3、《金农易贷·福农卡个人额度借款（担保）合同》复印件一份（编号：2303621120160702）、《保证合同》复印件一份（编号：340825230120160000454）一份，证明原被告之间依法签订了借款合同和保证合同，确立了借款合同关系和保证合同关系，明确了保证人的保证责任和保证范围。 被告胡余周、朱秀风、张社宝质证：无异议。 4、电子借据信息单复印件1份、利息计算清单1份，证明原告依约履行了发放200000元贷款的义务，借款到期后，已还利息13.94元，各被告未履行全部还款义务，截至2020年6月18日拖欠本金200000元、利息和罚息62855.79元的事实。 被告胡余周、朱秀风、张社宝质证：无异议。 各被告均未向本院提供证据。 本院对原告桐城农商行双港支行提供的证据认证如下：证据1、3、4，各被告均无异议，本院予以认定。证据2，被告胡余周虽有异议，但并未提供相反证据予以推翻，且其与被告朱秀风确系夫妻关系，故对原告提交的证据2，本院予以认定。 本院经审理认定事实如下：被告胡余周、朱秀风为申请办理易贷卡，于2016年9月10日与原告桐城农商行双港支行签订了编号为2303621120160702的《金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》，合同约定借款额度为20万元，借款用途为购房等，借款方式为信用，借款额度有效期间为2016年9月10日至2019年9月10日，单笔借款最长期限为12个月。合同第三条约定，各笔借款的实际借款期限、借款金额、利率以本合同项下的借款借据（含电子借据）所记载的期限、日期、利率和金额为准，与本合同具有同等法律效力。电子借据显示，贷款利率为年利率8.41725%，逾期利率在贷款利率的基础上上浮50%计年利率12.625875%。同日被告张社宝在该借款合同上作为保证人签字，并于同日与原告签订了编号为340825230120160000454的《保证合同》，约定为案涉借款提供连带责任保证，保证范围包括但不限于主合同项下债务本金、利息、逾期利息、违约金、诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。合同签订后，原告依约于2017年9月4日发放贷款200000元，2018年9月4日到期。到期后，除系统自动扣息13.94元外，余款均未偿还，保证人亦未履行保证责任。原告多次催讨未果后，于2020年7月21日诉至本院，请求本院判如所请。 本院认为：依法成立的合同受法律保护，各方当事人均应按合同约定履行各自义务。本案各被告与原告签订的借款合同及保证合同，均是其真实意思表示，各方均应按合同约定履行各自义务。现原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司双港支行依约履行了贷款义务，被告胡余周、朱秀风亦应按合同约定承担还本付息义务；被告张社宝为案涉借款提供连带责任保证，且该保证在合同约定的保证期间内，故应承担连带清偿责任。对原告的诉讼请求，本院予以支持。被告胡余周、朱秀风庭审中辩称原告贷款发放手续不齐全，不应向其发放贷款。本院认为，贷款手续只是出借人发放贷款时要求贷款人提供的资料，是银行对贷款的一种管理制度，其齐全与否并不影响借款合同关系的成立，对被告该意见，本院不予采纳；被告胡余周、朱秀风辩称未实际使用案涉贷款，本院认为，原告依约向借款合同约定的账户发放贷款后，被告作为完全民事行为能力人，理应妥善保管卡内资金，若资金流失，应采取相应措施予以补救。本案被告庭审中亦承认原告向其发送了贷款发放短信，说明其知晓卡内资金变动情况，但未采取任何补救措施，其作为民事行为能力人，应对自己的行为后果承担法律责任。故对被告胡余周、朱秀风的辩论意见，本院不予支持。被告张社宝辩称，其担保的第一笔贷款已还清，本案原告起诉的系第二笔贷款，其没有提供担保，不应承担担保责任。对此，本院认为，根据原告与被告签订的借款合同第一条，原告向借款人提供的是可循环使用的额度，在额度有效期内（即2016年9月10日至2019年9月10日），只要借款人未偿还的借款本金不超过合同约定的借款额度，借款人即可连续申请借款。被告张社宝在该借款合同上作为保证人签字，约定保证期间为借款合同生效之日起到借款合同全部债务履行期限届满后两年止，故只要借款人在2019年9月10日前向原告借款，担保人张社宝均应承担保证责任。现借款人于2017年9月4日向原告借款，在借款额度有效期内，且借款金额亦未超过借款额度限制，故担保人应继续承担担保责任，对其辩论意见，不予采纳。综上，对各被告的抗辩意见，本院均不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，判决如下： 一、被告胡余周、朱秀风于本判决生效之日起十五日内偿还原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司双港支行借款本金200000元、利息62855.79元，本息合计262855.79元（利息计算至2020年5月2日，后期利息按借款合同约定标准支付至借款清偿之日止）。 二、被告张社宝对上述借款本息承担连带清偿责任；被告张社宝在承担连带清偿责任后有权向被告胡余周、朱秀风追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5243元，减半收取2622元，由被告胡余周、朱秀风、张社宝共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员  吴跃辉 二〇二〇年八月二十九日 书记员  黄 青 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。