贵州省仁怀市人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0382民初3829号原告：贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司，住贵州省仁怀市国酒大道三转盘羊子丫，统一社会信用代码91520382214992586R（1-1）。法定代表人：成绍秋，该公司董事长。委托诉讼代理人：张洁琴，女，该公司员工。委托诉讼代理人：王宗芳，女，该公司员工。被告：李朝浪，男，汉族，1985年11月16日出生，住贵州省仁怀市。被告：罗仕银，女，汉族，1985年3月3日出生，住重庆市奉节县。原告贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司与被告罗仕银、李朝浪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人张洁琴、被告李朝浪到庭参加了诉讼，被告罗仕银经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告双方于2018年2月1日签订的《自然人最高额循环借款合同》；2.判令被告李朝浪、罗仕银归还原告借款本息204283.03元（其中本金195000元，利息9283.03元，利息计算至2020年4月29日，共7笔）；以剩余本金为基数按照月利率8.25‰的标准自2020年4月29日起计算至2021年1月31日；再以剩余本金为基数按照月利率12.375‰的标准向原告支付自2021年1月31日起至全部本息清偿之日止的利息。3.本案诉讼费用由被告李朝浪、罗仕银承担。事实与理由：被告因养殖需要，于2018年2月1日向原告茅台农商银行苍龙支行申请借款200000元，由苍龙支行和李朝浪签订《自然人最高额循环借款合同》，由李朝浪在（黔农e贷）平台上借款，2018年2月1日李朝浪借款100000元，期限为三年，借款月利率为6‰，还款方式为按季结息，到期还本；2018年2月17日借款20000元，期限为三年，借款月利率为6‰；2018年3月15日借款10000元，期限为三年，借款月利率为6‰；2018年3月21日借款20000元，期限为三年，借款月利率为6‰；2018年4月8日借款5000元，期限为三年，借款月利率为6‰；2018年8月10日借款10000元，期限为三年，借款月利率为6‰。但被告不守诚信，未按时归还贷款利息，经多次催收未果。原告特诉至法院，主张上述权利。被告李朝浪辩称，认可原告的诉请，差欠原告贷款属实。对于原告要求解除《自然人最高额循环借款合同》的诉请我同意，但因我生意失败，没有偿还能力，资金周转不过来，可能一年半载都没办法偿还原告贷款。我尽量先把贷款的利息支付给原告，在贷款期限截止前尽力把本金予以偿还。被告罗仕银未做答辩。本院经审理认定事实如下：被告李朝浪因需资金周转遂向原告申请借款，被告李朝浪于2018年2月1日与原告签订《自然人最高额循环借款合同》，双方在该合同中对借款总额、可用借款额度、借款金额、借款用途、借款期限、贷款利率、贷款计息结息、还款等进行了约定，同时还约定了单笔借款的借款金额、借款期限等以《借款借据》记载为准，亦约定了若被告存在未按约定归还原告成员机构任何一笔贷款本息等情形的，原告有权提前终止合同、停止尚未发放的贷款、宣布贷款立即到期，并要求被告李朝浪立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用，借款逾期后，对借款人未按时足额偿还贷款本息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按合同约定的罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利。2018年2月1日，二被告向原告提交《黔农e贷服务开通申请书》承诺其二人自愿共同承担连带还款责任。同日，二被告在《贵州省农村信用社黔农e贷服务告知书》上签字予以确认理解并同意案涉借款的相关事项。嗣后，原告共计向被告李朝浪分7笔提供了借款，分别为第一笔2018年2月1日借款100000元，借期为2018年2月1日至2021年1月31日，贷款利率为固定月利率6‰，还款方式为按季结息一次还本；第二笔2018年2月17日借款20000元，借期为2018年2月17日至2021年2月16日，贷款利率为固定月利率6‰，还款方式为按季结息一次还本；第三笔2018年2月26日借款30000元，借期为2018年2月26日至2021年2月25日，贷款利率为固定月利率6‰，还款方式为按季结息一次还本；第四笔2018年3月15日借款10000元，借期为2018年3月15日至2021年3月14日，贷款利率为固定月利率6‰，还款方式为按季结息一次还本；第五笔2018年3月21日借款20000元，借期为2018年3月21日至2021年3月20日，贷款利率为固定月利率7.65‰，还款方式为按季结息一次还本；第六笔2018年4月8日借款5000元，借期为2018年4月8日至2021年4月7日，贷款利率为固定月利率7.65‰，还款方式为按季结息一次还本；第七笔2018年8月10日借款10000元，借期为2018年8月10日至2021年8月9日，贷款利率为固定月利率7.65‰，还款方式为按季结息一次还本。原告发放上述7笔贷款后，被告从2019年9月21日起便未向原告支付上述7笔贷款的利息。因原告催促被告还款无果，致原告诉至本院主张权利。上述事实，原告向本院提交的被告身份证、结婚证及户口薄复印件、《自然人最高额循环借款合同》、借款借据7份、黔农e贷服务开通申请书、授权书、黔农e贷服务告知书、个人信息采集协议书以及原、被告的当庭陈述等证据在卷佐证，且经庭审质证和本院审查，足以认定。本院认为，原告与被告李朝浪于2018年2月1日签订的《自然人最高额循环借款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、法规的规定，该合同合法有效，双方均应按照合同约定履行合同义务，原告作为贷款人依法履行了放款义务，被告李朝浪未按约定按时足额履行还本付息义务，已违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项、第（三）项：“在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行的，当事人可以解除合同”的规定，因被告李朝浪借款后，未按约定按时足额履行付息义务，原告主张解除与被告李朝浪签订的《自然人最高额循环借款合同》，具有事实根据和法律依据，且被告李朝浪庭审中亦同意解除，故对原告的该项诉请本院予以支持。对于原告主张被告偿还借款本金、利息的请求，根据原、被告双方《自然人最高额循环借款合同》的约定，被告未按期结息已构成违约，原告有权提前终止合同、停止尚未发放的贷款、宣布贷款立即到期，并要求被告李朝浪立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，对原告的该主张，依法予以支持。庭审中，原、被告均认可被告的7笔贷款是从2019年9月21日起就没有支付过利息，故本院支持由被告李朝浪返还原告借款本金其中4笔（分别为2018年2月1日借款100000元、2018年3月15日借款10000元、2018年2月26日借款30000元、2018年2月17日借款20000元，借款利率均为月利率6‰）共计160000元及利息（以尚欠贷款本金为基数自2019年9月21日起至款项偿清之日止按月利率6‰的标准予以计算利息），由被告李朝浪返还原告借款本金其中3笔（分别为2018年3月21日借款20000元、2018年4月3日借款5000元、2018年8月10日借款10000元，借款利率均为月利率7.65‰）共计35000元及利息（以尚欠贷款本金为基数自2019年9月21日起至款项偿清之日止按月利率7.65‰的标准予以计算利息）。被告罗仕银对被告李朝浪向原告借款事宜向原告出具了《黔农e贷服务开通申请书》承诺其自愿就案涉债务与被告李朝浪共同承担连带还款责任，故本院支持由被告罗仕银对被告李朝浪应当向原告清偿的借款本息承担共同清偿责任。被告罗仕银经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，该行为视为其对自身答辩及举证、质证权利的放弃，由此产生的法律后果由其自行承担。综上所述，对于原告的诉请，本院部分予以支持，部分不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司与被告李朝浪于2018年2月1日签订的《自然人最高额循环借款合同》；二、由被告李朝浪、罗仕银于本判决生效后三十日内支付差欠原告贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司的借款本金160000元及利息（以尚欠借款本金为基数自2019年9月21日起至款项偿清之日止按月利率6‰的标准予以计算利息）；三、由被告李朝浪、罗仕银于本判决生效后三十日内支付差欠原告贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司的借款本金35000元及利息（以尚欠借款本金为基数自2019年9月21日起至款项偿清之日止按月利率7.65‰的标准予以计算利息）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，还应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2182元（已减半收取），由被告李朝浪、罗仕银负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。审判员  张曦二〇二〇年八月二十八日书记员  黄静