福建省福州市晋安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0111民初3068号 原告：福建福州农村商业银行股份有限公司鼓山支行，住所地：福州市晋安区福马路422号金洲新村3#楼1层01店面，统一社会信用代码9135010057295239XM。 负责人：施磊，行长。 委托诉讼代理人：兰润芳，上海锦天城（福州）事务所律师。 委托诉讼代理人：郑荞，上海锦天城（福州）事务所律师。 被告：林艳，女，1976年11月8日出生，汉族，住福建省福州市仓山区。 被告：余坚，男，1974年10月5日出生，汉族，住福建省福州市晋安区。 原告福建福州农村商业银行股份有限公司鼓山支行（以下简称福州农商行鼓山支行）与被告林艳、余坚金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告福州农商行鼓山支行的委托诉讼代理人兰润芳到庭参加诉讼，被告林艳、余坚经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告福州农商行鼓山支行向本院提出诉讼请求：1.被告林艳、余坚立即向原告偿还借款本金271690.15元及暂计至2020年6月9日的利息、费用及违约金3865.88元，之后的利息、费用及违约金应按合同约定计至实际还款之日止；2.被告林艳向原告赔偿原告因本案而支出的律师代理费6880元；3.原告有权对被告余坚名下坐落福州市晋安区（榕房权证Ｒ字第××号）折价或对拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.被告余坚对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；5.被告林艳、余坚承担案件诉讼费、财产保全费、公告费等原告为实现上述债权的全部费用。事实和理由：2017年4月11日，被告林艳向原告福州农商行鼓山支行申请福万通普惠金融贷记卡一张，额度为300000元，被告林艳确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》的各项规则。其中，该领用合约定第二条第二款约定，普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照农商银行公布的收费标准计收利息及费用；第三款约定，普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据申请人的透支金额按日计收利息、费用，申请人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若申请人在到期日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；第四款约定，申请人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，违约金最低5元。第五条第七款约定，双方约定的以账单寄送地址作为法院送达文书的确认地址，该地址可用于接收各类诉讼文书，按照约定地址送达的，视为当事人签收，受送达人拒收的，不影响送达效力；第九款约定，申请人超过到期还款日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，农商银行有权依法向申请人催收并停止申请人使用卡片，且有权要求申请人全额偿还所欠款项，农商银行因向申请人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等、以及为实现债权所产生的其他费用等）全部由申请人承担等。 2017年4月18日，原告与被告林艳签订了编号为“鼓山2017ＬＱ411”的《个人授信合同（信用卡版）》，约定原告授予被告林艳300000元的授信额度，授信额度的有效使用期间为2017年4月30日至2020年5月29日。同日，原告与被告林艳、余坚签订了编号为“鼓山2017ＬＱ411号”的《普惠金融卡最高额抵（质）押担保合同》，约定被告余坚自愿以其名下位于福州市晋安区房屋（榕房权证Ｒ字第××号）为上述《个人授信合同》的履行提供最高额抵押担保，抵押担保的范围包括主合同项下债务本金、利息、手续费、年费等其他使用福万通普惠金融卡的相关费用、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）等；该合同还约定债务履行期限届满，抵押权人未受清偿时，抵押权人有权行使抵押权，可以拍卖、变卖或协议折价等方式处分抵押物并优先受偿，所得价款如不足以清偿本合同项下所担保的债权，抵押权人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息或相关费用等。同日，被告余坚向原告出具《个人担保申明书》，自愿为林艳的上述债务提供保证担保。保证范围为被担保人林艳上述借款及由此产生的利息、罚息和原告实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费），保证方式为不可撤销的连带责任保证，保证期间为主合同项下的主债务履行期届满之日起两年。2017年4月25日，原、被告双方办理了上述房屋的抵押登记，登记证号为闽（2017）福州市不动产证明第9093018号。此后，原告依约向被告林艳寄发了福万普惠金融卡一张，信用额度300000元，日手续费0.225‰，卡号62×××01，被告林艳开卡并使用该贷记卡。自2020年5月18日起，被告开始逾期偿还透支款项，截至2020年6月9日，被告尚欠原告本金人民币271690.15元、相应利息及费用3865.88元，担保人亦未承担担保义务。被告逾期偿还透支款项本息等的行为已构成违约，原告有权要求被告立即清偿全部透支款项等。为实现上述债权，原告与上海锦天城（福州）律师事务所签署《委托代理合同》，并因本案支出律师代理费6880元。 原告就其诉称提供了如下证据：《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡申请表》、《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《个人授信合同（信用卡版）》、《普惠金融卡最高额抵（质）押担保合同》、房地产抵押具结书、个人担保申明书、闽（2017）福州市不动产证明第9093018号不动产登记证明、卡片交易明细、委托代理合同、律师费发票及汇款凭证等。 被告林艳、余坚均未作答辩，亦未提交证据。 因各被告未到庭参加诉讼，应视为放弃质证的诉讼权利。经审查，原告之证据，符合证据的真实性、关联性、合法性特征，可作为定案依据。因原告之证据，已能证明其所主张的事实，因此本院对原告诉称的事实亦予以确认。 本院认为，案涉领用合约、授信及担保等合同，主体适格，各方意思表示真实，内容未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应遵照履行。原告依约发放贷款后，被告林艳逾期未能还款付息，构成违约，现原告按照合同约定，请求其偿还借款本金并支付利息、用费、违约金及律师费，有事实和合同依据，本院予以支持。原告主张被告余坚对被告林艳应支付的借款本息、用费、违约金及律师费承担连带清偿责任，有合同依据，亦可以支持。被告余坚名下坐落于福州市晋安区房屋已为被告林艳的上述债务设定抵押权，原告作为抵押权人有权以上述房产折价或者以拍卖、变卖上述房产的价款优先受偿。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告林艳应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建福州农村商业银行股份有限公司鼓山支行借款本金271690.15元及利息、费用和违约金3865.88元[暂计至2020年6月9日，之后的利息、费用和违约金按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定的标准计算至全部款项还清之日止]。 二、被告林艳应于本判决生效之日起十日内赔偿原告福建福州农村商业银行股份有限公司鼓山支行为实现本案债权而支出的律师代理费6880元。 三、被告余坚对本判决第一项、第二项承担连带保证责任。 四、被告林艳、余坚不履行上述债务时，原告福建福州农村商业银行股份有限公司鼓山支行有权以被告余坚名下坐落于福州市晋安区房屋（榕房权证Ｒ字第××号）折价或者以拍卖、变卖所得价款，在上述第一、二项判决确定的债权范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，被告应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5537元，减半收取计2768.5元，由被告林艳、余坚负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员 徐光智 二〇二〇年八月十八日 法官助理 陈新建 书 记 员 金 红 附:本案适用的主要法律条文及执行申请提示 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。