贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0402民初3069号原告：中国工商银行股份有限公司安顺分行。（以下简称工商银行安顺分行）住所地：贵州省安顺市西秀区东郊路18号。负责人：杜英杰，系该行行长。委托代理人：陈静，贵州成济律师事务所律师。代理权限：一般授权委托代理人：邱思玉，贵州成济律师事务所律师。代理权限：一般授权被告：安桂萍，女，汉族，1980年10月23日生，贵州省安顺市人，住贵州省安顺市西秀区。原告工商银行安顺分行诉被告安桂萍信用卡纠纷一案，本院于2020年6月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行安顺分行的委托诉讼代理人陈静，被告安桂萍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行安顺分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告安桂萍归还原告信用卡透支本金人民币162891.13元，利息人民币9034.92元，违约金2802.33元，共计174728.38元（利息、违约金暂计算至2020年4月5日（诉讼中变更为2020年3月17日），以后按中国工商银行牡丹信用卡章程的规定计算至本息全部付清之日止，利随本清）；2、本案的诉讼费用、公告费、保全费、律师费以及实现债权的其他一切费用由被告承担。事实与理由：2018年12月16日，被告向原告申领信用卡，同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》（简称“章程”）、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》（简称“合约”）和《信用卡收费标准》（简称“收费标准”）。章程第二条约定牡丹信用卡是中国工商银行（含中国工商银行相关分支机构，以下简称发卡机构）发行，并给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先支付后还款，具有消费、分期付款、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。章程第二十一条约定贷记卡计息及费用规定的第（四）款约定：发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照发卡机构与持卡人签订的牡丹信用卡领用合约执行。章程第二十七条约定申请人、持卡人的义务，其中第（三）款约定：持卡人应承担牡丹信用卡（其中，个人卡含副卡，下同）项下发生的全部债务，并在发卡机构规定的还款期限偿还贷款。合约第三条约定对账及还款方式，其中第2款约定：甲方应在乙方规定的还款期限内偿还欠款并同意乙方可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向甲方催收欠款…乙方因催收欠款和实现债权而产生的相关费用应由甲方承担；第3款约定：乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五…按月计收复利，并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同）。合约第九条约定，甲乙双方因本合约发生争议，由双方协商解决；不愿协商或协商不成的，由乙方所在地人民法院管辖。收费标准规定，违约金按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元人民币…或按协议约定收取。合同履行过程中，被告透支信用卡后未依约履行还款义务，部分欠款至今尚未归还。经原告多次催收未果。为维护原告合法权益，故诉至法院，提出如上诉讼请求。被告安桂萍辩称：属实，没有意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对于当事人双方没有争议的事实和证据，即原告提交的身份证、营业执照、金融许可证、法定代表人证明书、牡丹卡快速办理申请书、信用卡启用业务申请书、被告领卡照片、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、查询信用卡账户流水、工行终端交易平台1520截屏打印件，本院予以确认。经本院审理认定事实如下：2018年8月6日，被告安桂萍向原告申领牡丹信用卡，同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》和《信用卡收费标准》、《自动还款业务协议书》。章程第二条约定牡丹信用卡是中国工商银行（含中国工商银行相关分支机构，以下简称发卡机构）发行，并给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先支付后还款，具有消费、分期付款、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。章程第二十一条约定贷记卡计息及费用规定的第（四）款约定：发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照发卡机构与持卡人签订的牡丹信用卡领用合约执行。章程第二十七条约定申请人、持卡人的义务，其中第（三）款约定：持卡人应承担牡丹信用卡（其中，个人卡含副卡，下同）项下发生的全部债务，并在发卡机构规定的还款期限偿还欠款。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第2款约定：“甲方应在乙方规定的还款期限内偿还欠款并同意乙方可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向甲方催收欠款……乙方因催收欠款和实现债权而产生的相关费用应由甲方承担。”第3款（4）约定：“乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年利率约为18.25％…）按月计收复利，并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同）。”被告在核对本人所填写的办卡信息并阅读且同意《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》和《信用卡收费标准》、《自动还款业务协议书》后,在《信用卡启用业务申请表》、《牡丹卡快速办理申请书》上签字确认。原告经审核向被告核发了卡号为52×××29的信用卡。合同履行过程中，被告安桂萍透支该信用卡后未依约履行还款义务，截止2020年3月17日共透支信用卡本金162891.13元，利息人民币9034.92元，违约金2802.33元，共计174728.38元至今尚未归还。经原告多次催收未果，诉至法院，提出如上诉讼请求。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。双方当事人在民事活动中应当遵循诚实信用原则。信用卡业务作为金融机构的一项特殊业务，中国人民银行对其有明确规定。本案被告安桂萍向原告申请办理信用卡,并在申请表上签字确认,表明被告是自愿申请办理信用卡,且已经参阅并同意信用卡领用合约的条款。该约定系双方的真实意思表示，不违反法律的禁止性规定，双方当事人应按合同的约定全面履行自己的义务。被告持卡透支消费应按约定及时归还，被告未按双方签订的领用合约的规定归还原告透支款,已构成违约,应承担民事责任。逾期后应承担逾期还款的利息。被告安桂萍的透支使用信用卡的过程中，截止2020年3月17日共透支信用卡本金162891.13元，产生利息人民币9034.92元，因未能按约偿付本息，产生违约金2802.33元，以上共计174728.38元。故原告要求被告归还透支款本金,并按照约定支付利息的诉讼请求,合法有据,本院予以支持。原告对违约金的主张,根据自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》关于“取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金,以及相关收取方式和标准”的规定,双方约定违约金按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元人民币的规定，根据原告提交的信用卡交易明细，足以证实原告与被告就收取违约金的相关收取方式和标准协商一致,故原告对违约金的诉求,本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条的规定，判决如下：一、被告安桂萍在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司安顺分行的信用卡透支借款本金162891.13元、利息人民币9034.92元、违约金2802.33元，共计174728.38元。二、被告安桂萍在本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司安顺分行的利息（以借款本金162891.13元为基数，按年利率18.25％计付利息，从2020年3月18日起至清偿完毕之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果未按本判决书指定的期间和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。案件受理费人民币3794元，减半收取人民币1897元，由被告安桂萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决发生法律效力，权利人可在履行期届满二年内，向本院申请强制执行。审判员  王红琴二〇二〇年八月五日法官助理杨君书记员王凯（代）