湖南省华容县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0623民初1628号 原告：湖南华容农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省华容县章华镇迎宾北路83号，统一社会信用代码：91430600077169103L。 法定代表人：何卫军，董事长。 委托诉讼代理人：严皓，男，1987年3月5日出生，汉族，居民，住湖南省华容县。 被告：毛海兵，男，1969年12月12日出生，汉族，居民，住湖南省华容县。 被告：揭玉兰，女，1970年5月18日出生，汉族，居民，住湖南省华容县。 原告湖南华容农村商业银行股份有限公司（以下简称华容农商行）与被告毛海兵、揭玉兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华容农商行的委托诉讼代理人严皓、被告毛海兵到庭参加了诉讼，被告揭玉兰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告华容农商行向本院提出诉讼请求：1.解除合同；2.被告立即偿还原告贷款本金20万元及利息（截至2020年6月8日的利息为20437元，及从该日至贷款清偿日止按年利率10.44%计算的贷款利息）；3.被告承担全部诉讼费用。事实与理由：被告毛海兵、揭玉兰夫妻二人于2019年3月29日因资金周转向原告申请贷款20万元，约定于2021年3月29日到期，按年结息，年息10.44%。贷款后，被告一直未按约定结息还本，原告多次电话、短信催收，被告均不予理睬，严重违约，故诉至法院，请求法院依法判决。 被告毛海兵辩称，借款属实，20万元借款虽然转入了被告的账户，但被告未拿到20万元的现金，被告毛海兵与被告揭玉兰仅拿到7万多元，其余钱款用于偿还案外人王浩在原告处的贷款利息。且被告于2019年6月28日向原告偿还了5000多元的利息，仅剩余利息未支付。因今年资金周转困难，暂无力偿还借款本息，且原告收取的利息年利率太高，请求降低贷款利率。 被告揭玉兰未作答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。 经审理查明，毛海兵与揭玉兰系夫妻关系。2019年3月29日，毛海兵、揭玉兰因资金周转需求作为共同借款人向华容农商行申请贷款20万元，并在共同借款人承诺书中约定由毛海兵作为代表人到华容农商行办理有关借款手续，承诺代表人所签订的借款合同对共同借款人均有同等约束力。同日，毛海兵与华容农商行签订《个人借款合同》（合同编号：-22502-2019-00000225），约定如下事项：借款用途为周转；借款金额为人民币贰拾万元整；借款期限为24个月；借款利率为固定利率（年利率为10.44%）；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收3%；还款方式为到期还本、按期结息；收息方式为每年结息；发生以下情形之一的，构成借款人违约：（一）借款人未按照约定用途使用借款，或借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项…（十）可能导致贷款人在本合同项下债权的实现受到不利影响的其他情形。合同签订当日，华容农商行向毛海兵81012250000644394的账号发放了贷款20万元。毛海兵、揭玉兰贷款后仅偿还贷款利息5024.31元，未按约定支付全部利息，截至2020年6月8日，毛海兵、揭玉兰尚欠华容农商行借款本金20万元、利息20437元。 上述事实，有原告提供的借款申请书、共同借款人承诺书、个人借款合同、借款借据、贷款交易查询明细、贷款发放流水、催收记录及当事人的当庭陈述等证据在卷予以证实。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告华容农商行与被告毛海兵签订的借款合同及借款借据，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。被告揭玉兰虽未在借款合同、借款借据上签字，但出具了共同借款承诺书，承诺借款合同对被告揭玉兰有同等约束力，作为共同借款人对借据形成的债务视为共同债务。在借款合同履行过程中，原告依约向被告毛海兵发放了贷款20万元，被告毛海兵、揭玉兰则应当按照合同约定的期限和方式履行向原告偿还贷款本息的义务，被告毛海兵、揭玉兰在实际履行过程中仅偿还了部分贷款利息，未依约偿还贷款的到期利息，属违约行为。原、被告签订的《个人借款合同》中约定，借款人违约的，贷款人有权宣布本合同立即到期，立即收回未偿还款项。该约定应视为合同双方对解除合同条件的约定。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定，当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。故本院对原告要求解除与被告毛海兵签订的个人借款合同的诉讼请求予以支持，被告毛海兵、揭玉兰应作为共同借款人立即偿还原告借款本金20万元及利息。关于利息，原、被告对借期内利息及逾期利息均有明确约定，应当按照约定支付。经核算，截至2020年6月8日，被告应支付余欠利息20437元。原告另请求被告从2020年6月8日起依照年利率10.44%支付利息，计算标准不违反法律规定，但计算时间起点有误，应从2020年6月9日起算。关于被告毛海兵辩称，被告两夫妻仅拿到部分借款本金，其余借款用于偿还案外人在华容农商行的贷款利息的意见。本院认为，本案所涉金融借款合同系华容农商行与毛海兵签订的，揭玉兰作为共同借款人予以认可，华容农商行将贷款20万元发放至了毛海兵的账户，毛海兵、揭玉兰对贷款的使用、分配等行为，均是对自己财产行使自由处分权的表现，故被告毛海兵的抗辩意见没有事实和法律依据，本院不予采纳。另被告提出贷款利率过高，请求原告降低贷款利率的意见，因原告不同意降低贷款利率，且原、被告签订的《个人借款合同》明确约定了借款年利率10.44%，不违反法律规定，故对该辩称意见不予采纳。被告揭玉兰未到庭参加诉讼，应当承担举证不力等相应不利的法律责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告湖南华容农村商业银行股份有限公司与被告毛海兵于2019年3月29日签订的《个人借款合同》（编号为-22502-2019-00000225）； 二、被告毛海兵、揭玉兰于本判决生效后三十日内偿还原告湖南华容农村商业银行股份有限公司借款本金20万元及支付截至2020年6月8日的利息及罚息共计20437元，并以未实际清偿的借款本金为基数按年利率10.44%的标准支付自2020年6月9日起至清偿之日止的利息； 三、驳回原告湖南华容农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2303元，由被告毛海兵、揭玉兰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审判员  刘孝祥 二〇二〇年八月十二日 法官助理陈思 书记员张媚 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。