四川省大英县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0923民初1187号 原告：四川大英农村商业银行股份有限公司，住所地大英县卓筒大道161号-175号，统一社会信用代码91510900708992519D。 法定代表人：刘哿，公司董事长。 委托诉讼代理人：邱振宇，男，公司员工。 委托诉讼代理人：李强，男，公司员工。 被告：黄洪章，男，1957年8月11日出生，汉族，住四川省大英县。 被告：漆蓉，女，1956年9月22日出生，汉族，住四川省大英县。 委托诉讼代理人：黄洪章（与漆蓉系夫妻关系），男，1957年8月11日出生，汉族，住四川省大英县。 原告四川大英农村商业银行股份有限公司（下称大英农商行）与被告黄洪章、漆蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告大英农商行的委托诉讼代理人邱振宇、被告黄洪章并作为被告漆蓉的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告大英农商行向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告黄洪章2017年11月29日签订的《个人借款合同》立即到期，同时被告归还贷款本金人民币150000元及相应的利息、罚息（利息、罚息按借款合同约定的利率计算至全部借款本息清偿完毕之日止）；2.判令原告对被告黄洪章、漆蓉共同所有的位于大英县住宅享有抵押权，并有权就抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.判令本案全部诉讼费用等实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2017年11月29日，被告黄洪章因经营装饰公司，向四川大英农村商业银行股份有限公司民主分理处（以下简称大英农商行民主分理处）申请借款，并签订了《个人借款合同》，办理贷款150000元，借款期限为2017年11月29日至2020年11月28日，实际借款期限为2018年1月5日至2019年1月4日，约定利率为浮动利率，在基准利率基础上上浮92%，还款方式为按计划还本、按季结息法，该借款合同同时约定了借款人未按合同约定还款的违约责任。为担保上述借款合同项下债务的履行，双方签订了《最高额抵押合同》，被告以其所有的房屋为上述借款提供担保，并办理了最高额抵押登记，登记的最高额债权额度为255700元，被告漆蓉签订了《共同债务人承诺书》，自愿作为共同债务人与被告黄洪章共同归还上述贷款本息及其他费用，2018年1月5日，大英农商行民主分理处按合同约定向被告发放抵押贷款150000元，但借款发放后，被告未按合同约定支付利息及偿还本金，至今尚欠借款本金150000元，截止2020年6月30日拖欠利息、罚息共计28344.60元，自2020年6月30日至本息全部清偿之日的罚息以尚欠本金为基数，按照月利率10.44‰计算至全部清偿完毕之日止。 被告黄洪章、漆蓉辩称，合同期限为3年，应该是3年后才会产生罚息，我之前出了一个工伤事故，审判下来与政府是连带责任，我应赔偿80多万，房产被政府查封了，就未与原告履行循环使用的签约手续，后来就未偿还利息。 本院经审理认定事实如下：2017年11月29日，被告黄洪章向大英农商行民主分理处申请贷款150000元用于经营装饰公司，后被告黄洪章与大英农商行民主分理处签订了合同编号为大英农商民主信个借（2017）000039号《个人借款合同》，合同约定以抵押担保方式由大英农商行民主分理处向被告提供循环使用借款，借款额度为人民币150000元，借款用途为经营装饰公司，借款期限为3年，即从2017年11月29日至2020年11月28日；按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮92%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。被告漆蓉提供了其签名捺印的共同债务人承诺书，承诺作为借款的共同债务人，与被告黄洪章共同归还贷款本息及其他费用。 同日，被告黄洪章、漆蓉与大英农商行民主分理处签订了合同编号为大农商民主信个最高抵（2017）×号《最高额抵押合同》，约定以被告黄洪章、漆蓉名下的位于大英县房屋［不动产权证号：川（2017）大英县不动产权第×号］为被告黄洪章签订的《个人借款合同》项下的债务提供抵押担保，并于2017年12月4日办理了房屋抵押担保登记［川（2017）大英县不动产证明第×号］，本最高额抵押项下担保责任的最高限额为255700元。被告漆蓉出具了抵押人承诺书、抵押财产共有人承诺书，被告黄洪章、漆蓉共同出具了抵押房产未出租声明书。 2018年1月5日，大英农商行民主分理处向被告黄洪章发放了借款150000元，借款借据约定利率为浮动利率，利率浮动幅度92%，执行月利率为6.96000‰，还款方式为按计划还本、按季结息法，借款日期2018年1月5日，借款到期日期2019年1月4日。借款发放后，二被告未按约定归还借款本金，仅支付了部分利息，截止2020年6月30日尚欠的利息为28344.60元。 另查明，大英农商行民主分理处系原告的下设分支机构。 以上事实，有原告提交的原告的营业执照复印件、法定代表人身份证明及身份证复印件、二被告的身份证复印件、结婚证复印件、个人借款申请书、个人借款面谈记录、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、共同债务人承诺书、不动产登记证明、不动产登记证书、借款借据、入账流水、抵押房产未出租声明书、抵押人承诺书、抵押财产共有人承诺书、个人无限连带责任保证书、结息清单、结欠清单等证据及原、被告的当庭陈述在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，被告黄洪章与大英农商行民主分理处签订的《个人借款合同》，系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方均具有法律约束力，双方应当按照约定全面、诚信的履行各自的义务。大英农商行民主分理处按合同约定向被告黄洪章发放借款后，被告黄洪章应按合同约定支付利息，但被告黄洪章未按约定付清借款期限内的利息，被告确存在违约，现合同约定的借款期限尚未届满，根据双方签订的《个人借款合同》约定，若被告存在违约，大英农商行民主分理处可宣布贷款立即到期，要求被告立即归还借款本息及支付相关费用。签订合同时，被告漆蓉自愿作为共同债务人出具书面承诺书，未违反法律规定，其作为共同债务人应与被告黄洪章共同承担偿还义务。大英农商行民主分理处系原告的下设分支机构，原告是具有独立法人资格的主体，由其对该笔债务主张权利，符合法律规定，故对原告要求被告黄洪章、漆蓉共同偿还借款本金150000元及按合同约定支付利息的诉讼请求，本院予以支持；截止2020年6月30日的利息为28344.60元，自2020年7月1日起至借款付清之日止的利息，以尚欠借款本金150000元为基数，按照《个人借款合同》约定的利率计算。 被告黄洪章、漆蓉与大英农商行民主分理处签订《最高额抵押合同》，约定以被告黄洪章、漆蓉名下的房产进行抵押，且已办理抵押物登记，合法有效，对双方均具有法律约束力。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物”之规定，原告要求对抵押财产进行折价、变卖、拍卖所得价款优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持，因双方签订的《最高额抵押合同》中约定本最高额抵押项下担保责任的最高限额为255700元，因此原告对抵押财产进行折价或拍卖、变卖所得价款在最高限额255700元的范围内优先受偿。 综上所述，原告的诉讼请求，部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百九十五条、第二百零三条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，判决如下： 一、四川大英农村商业银行股份有限公司民主分理处与被告黄洪章、漆蓉于2019年11月29日签订的合同编号为大英农商民主信个借（2017）×号《个人借款合同》立即到期； 二、被告黄洪章、漆蓉在本判决生效之日起十五日内向原告四川大英农村商业银行股份有限公司偿还借款本金150000元及利息（截止2020年6月30日的利息为28344.60元，自2020年7月1日起至借款付清之日止的利息，以尚欠借款本金150000元为基数，按照《个人借款合同》约定的利率计算）； 三、原告四川大英农村商业银行股份有限公司对登记在被告黄洪章、漆蓉名下的位于大英县房屋［不动产权证号：川（2017）大英县不动产权第×号］折价或拍卖、变卖的价款在最高限额255700元范围内享有优先受偿权； 四、驳回原告四川大英农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3300元，减半收取计1650元，由被告黄洪章、漆蓉共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。 审判员  罗启平 二〇二〇年八月二十八日 书记员  邓 艳