文书内容重庆市奉节县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0236民初1284号原告：刘明坤，男，1987年11月26日出生，汉族，居民，住重庆市奉节县。委托诉讼代理人：刘立安，重庆夔府律师事务所律师。委托诉讼代理人：李红梅，重庆夔府律师事务所律师。被告：郑雪山，男，1973年9月1日出生，汉族，农民，住重庆市奉节县。被告：张代碧，女，1975年7月29日出生，汉族，农民，住重庆市奉节县。被告郑雪山、张代碧的共同委托诉讼代理人：王东，重庆聚焦律师事务所律师。原告刘明坤与被告郑雪山、张代碧民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告刘明坤及其委托诉讼代理人刘立安，被告郑雪山及其被告郑雪山、张代碧的共同委托诉讼代理人王东到庭参加诉讼。因案情复杂，本院依法裁定转为普通程序，并再次公开开庭进行了审理。原告刘明坤的委托诉讼代理人李红梅，被告郑雪山、张代碧的共同委托诉讼代理人王东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘明坤向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还原告借款本金400000元，并按月息2%从2020年3月4日开始计算利息至付清之日止；2.诉讼保全费2520元、保险费800元由被告承担；3.诉讼费由被告负担。事实和理由：原、被告基于朋友关系，借款给被告用于工程周转，原告分别于2018年11月6日借现金100000元，2018年12月4日借现金300000元，2018年12月18日借现金200000元，合计600000元，约定月息3%。被告张代碧作为担保人对此借款予以担保，二被告属于夫妻关系。期间，被告偿还了200000元，余下400000元经多次催促，被告至今没有还款和支付利息。被告陈述现金还款16万元不是事实，微信和银行转账也不全部是还这三笔钱，除这三笔钱之外，原告与被告还存在其他借款。请依法判决。被告郑雪山、张代碧共同辩称，三笔借款属实。被告通过现金还款、微信转款、银行转款及向原告的配偶转款，共计还款741310元，本息已经全部付清。原告在奉节法院涉及的民间借贷案件有16起，其出借行为具有反复性、经常性，应当认定为职业放贷人，双方借款合同无效，本金应以实际借款数额计算，不计利息。担保人对本息不承担连带责任。原告多次要求被告用现金支付，被告迫于无赖，想留下证据才通过微信和银行转账。请求驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告刘明坤提交了以下证据：1.原告的身份证复印件，被告郑雪山的驾驶证复印件、行驶证复印件，郑雪山和张代碧的结婚证复印件；2.借条原件三份，拟证明借款金额及利率；3.客户付款回单四份，拟证明借款实际履行；4.对私客户账户明细、2019年7月账单截图，拟证明被告用原告的信用卡刷卡两次，金额共计38983元；5.微信记录截图，拟证明原告除借条上载明的借款外，原告从微信转款给被告27500元；6.民事裁定书、保全费票据、发票，拟证明因保全产生保全费2520元，保险费800元。被告郑雪山、张代碧的质证意见如下：对证据1、3无异议；借款金额为30万元的借款已于2019年1月9日、1月11日分别偿还10万元，共20万元，剩下10万元口头约定按月利率3%计算利息；对另外两张借条无异议；信用卡刷卡是事实，刷卡的钱已还给原告；微信转账是临时借款，认可金额为27500元；对证据6无异议。被告郑雪山、张代碧提交了以下证据：1.微信转账截图25页，拟证明郑雪山给刘明坤通过微信转账158300元；2.银行转账流水，拟证明郑雪山给刘明坤转账376010元；3.婚姻登记信息，拟证明刘明坤与王杰英系夫妻关系；4.银行转账流水，拟证明郑雪山给刘明坤的配偶王杰英转款62000元；5.取款记录，拟证明郑雪山于2018年11月至2019年12月三十九次共取款16万元现金交付给刘明坤；6.刘明坤2018年-2019年民间借贷涉诉清单，拟证明原告属职业放贷行为；7.魏文彬的证言，拟证明郑雪山向刘明坤现金还款28000元；8.通话录音，拟证明被告给原告的岳母交付了2万元现金。原告刘明坤的质证意见如下：对证据1-4无异议，是被告按约定的月利率3%支付的利息，按照先息后本的原则，可以对整个还款进行计算；证据2中，2019年1月9日、1月11日两笔转款共20万元，是偿还2018年12月4日30万元借款中的20万元本金；对证据5有异议，被告自己在银行的资金流向，是被告对自己的资金管理和使用行为，被告并未将取出的现金支付给原告，被告用此来证明已经履行还款义务的抗辩理由不成立；证据6系被告书写，没有提交相应的法律文书予以证明，不具有证明力，清单所列案件数量系两年累计，不符合被告所辩称的职业借贷人；对证人证言有异议，证人与郑雪山系生意上的合作伙伴，与被告有利害关系，其证言不可信；对录音有异议，通话主体不能确认，通话内容不能证明被告向被通话人交付2万元现金的事实。本院审查认为，原告刘明坤提交的证据具有真实性、合法性和关联性，能够作为认定案件事实的依据，予以采信。被告郑雪山、张代碧提交的证据1-4具有真实性、合法性和关联性，予以采信。证据5只能证明郑雪山的取款情况，不能以此证明将取出的现金交付给了刘明坤，不予采信。证据6，因重庆法院辖区并未出台关于职业放贷人的认定标准，不能证明刘明坤系职业放贷人，不予采信。证据7，证人证言的真实性无法核实，不予采信。证据8，通话录音对方并未认可收到郑雪山支付的现金，不予采信。本院经审理认定事实如下：2018年11月6日，郑雪山向刘明坤借款100000元，约定利息按月利率3%计算，并出具借条，张代碧、魏文彬作为担保人在借条上签名。2018年12月4日，郑雪山向刘明坤借款300000元，并出具借条，张代碧作为担保人在借条上签名。2018年12月18日，郑雪山向刘明坤借款200000元，约定月息按3%计算，并出具借条，张代碧作为担保人在借条上签名。郑雪山当庭陈述，三笔借款都是约定的月利率3%。2019年5月1日，刘明坤通过微信给郑雪山转款10000元；2019年5月30日，刘明坤通过微信给郑雪山转款10000元；2019年6月14日，郑雪山用刘明坤的信用卡刷卡19982元；2019年6月27日，刘明坤通过微信给郑雪山转款7000元；2019年6月30日，郑雪山用刘明坤的信用卡刷卡19001元；2019年11月7日，刘明坤通过微信给郑雪山转款500元。上述款项，被告郑雪山认可属于向刘明坤借款。郑雪山通过微信给刘明坤转款25笔，总金额共计158300元，具体情况如下：2018年12月4日2000元、2018年12月5日5000元、2018年12月11日2000元、2018年12月21日5000元、2018年12月27日5000元、2019年1月5日10000元、2019年1月8日3000元、2019年3月2日10000元、2019年3月8日5000元、2019年3月19日10000元、2019年3月21日8000元、2019年4月11日20000元（两笔转款，每笔10000元）、2019年4月29日10000元、2019年5月6日10000元、2019年5月10日5000元、2019年6月5日10000元、2019年7月21日5000元、2019年8月7日5000元、2019年12月28日4500元、2019年12月30日500元、2020年1月1日2500元、2020年1月14日800元、2020年1月17日20000元（两笔转账，每笔10000元），原告刘明坤认可上述款项系还款。原、被告认可2019年5月6日转款10000元系偿还2019年5月1日借款10000元，2019年6月5日转款10000元系偿还2019年5月30日的借款10000元。2019年12月30日转款500元系偿还2019年11月7日的借款。郑雪山通过银行转账给刘明坤转款13笔，总金额共计376010元，具体情况如下：2019年1月9日100000元、2019年1月11日100000元、2019年3月31日10000元、2019年5月26日20000元、2019年6月10日20000元、2019年6月17日20000元、2019年6月23日10000元、2019年6月24日10000元、2019年6月27日7000元、2019年7月2日19010元、2019年7月16日10000元、2019年7月25日40000元、2019年9月5日10000元，原告刘明坤认可上述款项属于还款。原、被告认可2019年1月9日、1月11日两笔转款共计200000元系偿还2018年12月4日300000元借款本金中的200000元，2019年7月2日转款19010元系偿还2019年6月30日郑雪山用刘明坤的信用卡刷卡的19001元，2019年6月27日转款7000元系偿还当日借款7000元，2019年6月23日转款10000元、2019年6月24日转款10000元系偿还2019年6月14日信用卡刷卡借款19982元。郑雪山通过银行转账给刘明坤的妻子王杰英转款7笔，总金额共计62000元，具体情况如下：2019年9月19日5000元、2019年10月15日20000元、2019年10月25日2000元、2019年10月26日10000元、2019年10月31日10000元、2019年11月2日10000元、2019年12月30日5000元，刘明坤认可上述款项属于还款。本院认为，原告刘明坤向被告郑雪山实际支付了借款，双方之间的借贷关系成立，被告郑雪山应依法履行还款义务。被告张代碧在借条上作为担保人签名，未约定担保方式，故应依法承担连带担保责任。关于借款情况，2018年11月6日借款100000元，2018年12月4日借款300000元，2018年12月18日借款200000元，2019年5月1日微信转款10000元，2019年5月30日微信转款10000元，2019年6月14日信用卡刷卡19982元，2019年6月27日微信给转款7000元，2019年6月30日信用卡刷卡19001元，2019年11月7日微信转款500元，被告郑雪山认可系借款，本院予以确认。关于还款情况，郑雪山通过微信给刘明坤转款25笔总金额共计158300元，郑雪山通过银行给刘明坤转账13笔总金额共计376010元，郑雪山给刘明坤的妻子王杰英转款7笔总金额共计62000元，原告刘明坤认可系还款，本院予以确认。关于被告郑雪山、张代碧辩称另外通过现金还款18万元，因刘明坤不予认可，虽被告郑雪山提交了取款凭证，但并不能以此证明取款系用于偿还刘明坤的借款，应当承担举证不能的法律后果，对被告郑雪山、张代碧的该辩解意见，本院不予采纳。原、被告认可2019年5月6日转款10000元系偿还2019年5月1日借款10000元，2019年6月5日转款10000元系偿还2019年5月30日的借款10000元，2019年7月2日转款19010元系偿还2019年6月30日郑雪山用刘明坤的信用卡刷卡的19001元，2019年6月27日转款7000元系偿还当日借款7000元，2019年6月23日转款10000元、2019年6月24日转款10000元系偿还2019年6月14日信用卡刷卡借款19982元，2019年12月30日转款500元系偿还2019年11月7日的借款，本院予以确认。原、被告双方认可2019年1月9日还款100000元、2019年1月11日还款100000元，共计200000元系偿还2018年12月4日300000元借款中的本金200000元，本院予以确认。2018年11月6日借款100000元及2018年12月18日借款200000元，借条载明按月利率3%计付利息，2018年12月4日借款300000元，借条上未载明利率，但郑雪山当庭陈述是按月利率3%计付利息，已还款项应先按月利率3%品除利息后本抵扣本金，未还款项应按月利率2%计付利息。关于被告郑雪山、张代碧辩称，原告刘明坤系职业放贷人，因重庆法院辖区并未出台关于职业放贷人的认定标准，现有证据无法认定其属于职业放贷人，对该辩解意见，本院不予采纳。因诉讼保全产生的投保保险费用并非必然产生，对该项诉讼请求，本院不予支持。关于未还款情况，本院计算如下（已还款按先息后本的原则予以品除，利息计算公式为：借款本金×年利率36%÷365天×借款天数，四舍五入精确到小数点后两位）：2018年12月4日还款2000元，于同日又借款300000元，于2018年12月5日还款5000元，品除2018年11月6日至2018年12月4日利息3156.16元（100000元×36%÷365天×28天+400000元×36%÷365天×1天），多支付3843.84元（2000元+5000元-3156.16元）应抵扣本金，故从2018年12月5日起应按本金396156.16元（100000元+300000元-3843.84元）计付利息，2018年12月18日又借款200000元，从2018年12月18日起按本金596156.16元计付利息；2018年12月11日还款2000元、2018年12月21日还款5000元，品除2018年12月5日至2018年12月20日利息6843.45元（396156.16元×36%÷365天×13天+596156.16元×36%÷365天×3天），多支付156.55元（2000元+5000元-6843.45元）应抵扣本金，故从2018年12月21日起应按本金595999.61元（596156.16元-156.55元）计付利息；2018年12月27日还款5000元，品除2018年12月21日至2018年12月26利息3527.01元（595999.61元×36%÷365天×6天），多支付1472.99元（5000元-6843.45元）应抵扣本金，故从2018年12月27日起应按本金594526.62元（595999.61元-1472.99元）计算利息；2019年1月5日还款10000元，品除2018年12月27日至2019年1月4日应付利息5277.44元（594526.62元×36%÷365天×9天），多支付4722.56元（10000元-5277.44元）应抵扣本金，故从2019年1月5日起应按本金589804.06元（594526.62元-4722.56元）计付利息；2019年1月8日3000元，品除2019年1月5日至2019年1月7日应付利息1745.17元（589804.06元×36%÷365天×3天），多支付1254.83元（3000元-1745.17元）应抵扣本金，故从2019年1月8日起应按本金588549.23元（589804.06元-1254.83元）计付利息；2019年1月9日还本金100000元，从2019年1月9日起按本金488549.23元（588549.23元-100000元）计算利息；2019年1月11日还本金100000元，从2019年1月11日起按本金388549.23元（488549.23元-100000元）计算利息；2019年3月2日还款10000元、于2019年3月8日还款5000元、于2019年3月19日还款10000元、于2019年3月21日还款8000元，品除2019年1月8日至2019年3月20日应付利息27986.84元（588549.23元×36%÷365天×1天+488549.23元×36%÷365天×2天+388549.23元×36%÷365天×69天），期间多支付5013.16元（10000元+5000元+10000元+8000元-27986.84元）应抵扣本金，故从2019年3月21日起应按本金383536.07元（388549.23元-5013.16元）计算利息；2019年3月31日还款10000元，品除2019年3月21日至2019年3月30日应付利息3782.82元（383536.07元×36%÷365天×10天），多支付6217.18元（10000元-3782.82元）应抵扣本金，故从2019年3月31日起应按本金377318.89元（383536.07元-6217.18元）计算利息；2019年4月11日还款20000元，品除2019年3月31日至2019年4月10日应付利息4093.65元（377318.89元×36%÷365天×11天），多支付15906.35元（20000元-4093.65元）应抵扣本金，故从2019年4月11日起应按本金361412.54元（377318.89元-15906.35元）计算利息；2019年4月29日还款10000元，品除2019年4月11日至2019年4月28日应付利息6416.31元（361412.54元×36%÷365天×18天），多支付3583.69元（10000元-6416.31元）应抵扣本金，故从2019年4月29日起应按本金357828.85元（361412.54元-3583.69元）计算利息；2019年5月10日还款5000元，品除2019年4月29日至2019年5月9日应付利息3882.2元（357828.85元×36%÷365天×11天），多支付1117.8元（5000元-3882.2元）应抵扣本金，故从2019年5月10日起应按本金356711.05元（357828.85元-1117.8元）计算利息；2019年5月26日还款20000元，品除2019年5月10日至2019年5月25日的应付利息5629.19元（356711.05元×36%÷365天×16天），多支付14370.81元（20000元-5629.19元）应抵扣本金，故从2019年5月26日起应按本金342340.24元（356711.05元-14370.81元）计算利息；2019年6月10日还款20000元，品除2019年5月26日至2019年6月9日应付利息5064.76元（342340.24元×36%÷365天×15天），多支付14935.24元（20000元-5064.76元）应抵扣本金，故从2019年6月10日起应按本金327405元（342340.24元-14935.24元）计算利息；2019年6月17日还款20000元，品除2019年6月10日至2019年6月16日应付利息2260.44元（327405元×36%÷365天×7天），多支付17739.56元（20000元-2260.44元）应抵扣本金，故从2019年6月17日起应按本金309665.44元（327405元-17739.56元）计算利息；2019年7月16日还款10000元，品除2019年6月17日至2019年7月15日应付利息8857.28元（309665.44元×36%÷365天×29天），多支付1142.72元（10000元-8857.28元）应抵扣本金，故从2019年7月16日起应按本金308522.72元（309665.44元-1142.72元）计算利息；2019年7月21日还款5000元，品除2019年7月16日至2019年7月20日应付利息1521.48元（308522.72元×36%÷365天×5天），多支付3478.52元（5000元-1521.48元）应抵扣本金，故从2019年7月21日起应按本金305044.2元（308522.72元-3478.52元）计算利息；2019年7月25日还款40000元，品除2019年7月21日至2019年7月24日应付利息1203.46元（305044.2元×36%÷365天×4天），多支付38796.54元（40000元-1203.46元）应抵扣本金，故从2019年7月25日起应按本金266247.66元（305044.2元-38796.54元）计算利息；2019年8月7日还款5000元，品除2019年7月25日至2019年8月6日应付利息3413.81元（266247.66元×36%÷365天×13天），多支付1586.19元（5000元-3413.81元）应抵扣本金，故从2019年8月7日起应按本金264661.47元（266247.66元-1586.19元）计算利息；2019年9月5日还款10000元，品除2019年8月7日至2019年9月4日应付利息7309.01元（264661.47元×36%÷365天×28天），多支付2690.99元（10000元-7309.01元）应抵扣本金，故从2019年9月5日起应按本金261970.48元（264661.47元-2690.99元）计算利息；2019年9月19日还款5000元，品除2019年9月5日至2019年9月18日应付利息3617.35元（261970.48元×36%÷365天×14天），多支付1382.65元（5000元-3617.35元）应抵扣本金，故从2019年9月19日起应按本金260587.83元（261970.48元-1382.65元）计算利息；2019年10月15日还款20000元，品除2019年9月19日至2019年10月14日应付利息6682.47元（260587.83元×36%÷365天×26天），多支付13317.53元（20000元-6682.47元）应抵扣本金，故从2019年10月15日起应按本金247270.3元（260587.83元-13317.53元）计算利息；2019年10月25日还款2000元、于2019年10月26日还款10000元，品除2019年10月15日至2019年10月25日的应付利息2682.71元（本金247270.3元×36%÷365天×11天），多支付9317.29元（2000元+10000元-2682.71元）应抵扣本金，故从2019年10月26日起应按本金237953.01元（本金247270.3元-9317.29元）计算利息；2019年10月31日还款10000元，品除2019年10月26日至2019年10月30日应付利息1173.47元（237953.01元×36%÷365天×5天），多支付8826.53元（10000元-1173.47元）应抵扣本金，故从2019年10月31日起应按本金229126.48元（237953.01元-8826.53元）计算利息；2019年11月2日10000元，品除2019年10月31日至2019年11月1日应付利息451.98元（229126.48元×36%÷365天×2天），多支付9548.02元（10000元-451.98元）应抵扣本金，故从2019年11月2日起应按本金219578.46元（229126.48元-9548.02元）计算利息；2019年12月28日还款4500元、于2019年12月30日还款5000元、于2020年1月1日还款2500元、于2020年1月14日还款800元，于2020年1月17日还款20000元，品除2019年11月2日至2020年1月16日应付利息16459.36元（219578.46元×36%÷365天×76天），多支付16340.64元（4500元+5000元+2500元+800元+20000元-16459.36元）应抵扣本金，品除后尚欠借款本金203237.82元（219578.46元-16340.64元），从2020年1月17日起应按本金203237.82元月利率2%计算利息，但原告刘明坤主张从2020年3月4日起计付利息，故利息应从2020年3月4日起算。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百一十条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告郑雪山偿还原告刘明坤借款203237.82元，并从2020年3月4日起以203237.82元为基数按月利率2%计付利息至付清之日止，限本判决生效后十日内付清；二、被告张代碧对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告刘明坤的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7487元，由原告刘明坤负担3031元，由被告郑雪山、张代碧负担4456元。诉讼保全费2520元，由被告郑雪山、张代碧负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 长  李练祥审 判 员  李美淼人民陪审员  代永久二〇二〇年八月十八日法官 助理  傅婷婷书 记 员  姜 山