广东省潮州市湘桥区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤5102民初683号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心。住所地北京市顺义区马坡地区******。负责人：陈大鹏委托诉讼代理人：许春雨，广东潮之荣律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨晓真，广东潮之荣律师事务所实习律师。被告：陈耀伟，男，汉族，1964年6月4日出生，住潮州市湘桥区************，公民身份号码440************910。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告陈耀伟信用卡纠纷一案，本院于2020年5月26日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月20日公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人许春雨、杨晓真、被告陈耀伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈耀伟立即付还原告信用卡(个人卡)本金72664.24元，利息2034.97元，违约金5834.39元、年费300元、分期手续费11241.18元(违约金、分期手续费暂计至2020年4月，此后按合约约定计至实际付清之日止)，上述欠款暂合计为92074.78元；2.判令由被告陈耀伟承担原告因实现债权所产生的律师费(包括但不限于前期律师费3000元)；3.判令被告陈耀伟承担本案全部诉讼费用(包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等)。事实和理由：被告陈耀伟向原告申请办理信用卡，信用卡种类为民生个人卡，被告陈耀伟填写了信用卡申请表，同意遵守《中国民生银行信用卡(个人卡)领用合约》，并签署了名字。《领用合约》中对使用、费用、收费标准等进行了约定。原告于2017年1月4日核准后，先后向被告陈耀伟发放了卡号为421**********413与622**********446两张信用卡。之后，被告陈耀伟持卡进行透支消费，从2020年1月起开始出现逾期未按时偿还欠款本息。截至2020年4月20日，被告陈耀伟拖欠原告信用卡欠款本金72664.24元、利息2034.97元、年费300元、分期手续费11241.18元，上述欠款暂合计为92074.78元。原告经多次催讨未果，被告陈耀伟已严重违约。被告陈耀伟辩称，本被告有在原告处办理信用卡而且本被告一直有使用该卡进行消费，但是以前出现透支消费都有按时付还，只是近期才出现逾期还款的现象。但是原告的主张本被告结欠信用卡本息的金额是否属实本被告就不知道他们怎么算。本被告认为最多只结欠本金44000元，并没有利息包括违约金。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。本院对当事人无异议的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月13日陈耀伟向中国民生银行股份有限公司信用卡中心申请开通民生信用卡（个人卡），并签署领用合约。申明已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。领用合约约定，信用卡激活后，持卡人应支付首年年费。此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内。对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款日，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。持卡人如同时持有本行两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行，透支利息按月计收复利。持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人已支付的分期手续费不作退还。持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失。预借现金手续费为预借现金交易金额的0.5%（本行）/1%（跨行），最低每笔收取人民币1元。滞纳金为最低还款额未还部分的5%，透支利率为日0.5‰。经中国民生银行股份有限公司信用卡中心审核批准向陈耀伟发放卡号为622**********446、421**********413的信用卡。账户类型为传统＿40标准白金卡，账单日为每月6日，帐户信用额度为44000元。陈耀伟自2017年1月12日开始持卡消费,但没有按约定履行还款义务。截至2020年4月20日，陈耀伟尚欠透支借款本金72664.24元、利息2034.97元、违约金5834.39元、年费300元、分期手续费11241.18元。另查明，中国人民银行发出《关于信用卡业务有关事项的通知》“自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金,以及相关收取方式和标准。……本通知自2017年1月1日起实施。此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。”中国民生银行股份有限公司信用卡中心于2020年4月委托广东潮之荣律师事务所律师许春雨、杨晓真为其在本案中的委托诉讼代理人，并支付相应的律师代理费3000元。本院认为：中国民生银行股份有限公司信用卡中心与陈耀伟之间的借贷关系明确,该借贷行为合法、有效。中国民生银行股份有限公司信用卡中心依约发放信用卡给陈耀伟使用，陈耀伟透支消费后没有按期归还中国民生银行股份有限公司信用卡中心借款、应计利息、滞纳金、年费及分期手续费，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，其应负本案纠纷的责任，其尚欠中国民生银行股份有限公司信用卡中心的透支借款本息、滞纳金、年费及分期手续费应予付还。中国民生银行股份有限公司信用卡中心请求陈耀伟支付自2020年1月起计的逾期还款违约金的问题，虽然双方在领用合约对逾期还款滞纳金有作约定，但中国人民银行发出的《关于信用卡业务有关事项的通知》规定自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金。中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提交的其于2016年11月15日发布的《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》，但该份公告只是中国民生银行股份有限公司信用卡中心的单方行为，并没有得到陈耀伟的确认。中国民生银行股份有限公司信用卡中心没有提供证据证明其与持卡人协议约定是否收取逾期还款违约金,以及相关收取方式和标准。故中国民生银行股份有限公司信用卡中心对陈耀伟应支付自2020年1月起的逾期还款违约金的请求，本院不予支持。有关中国民生银行股份有限公司信用卡中心请求陈耀伟承担律师费3000元的问题，双方在领用合约已对律师费的负担作约定，该费用系中国民生银行股份有限公司信用卡中心为实现债权而支付的费用，故中国民生银行股份有限公司信用卡中心的该项诉讼请求本院予以支持。陈耀伟主张其至今尚欠借款本金最多44000元，并没有利息包括违约金，但没有提供证据支持其主张。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”、《最高人民法院关于适用的司法解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”的规定，中国民生银行股份有限公司信用卡中心的违约金请求本院不予支持，但陈耀伟的其他主张本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的司法解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告陈耀伟应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的信用卡透支借款本金72664.24元、利息2034.97元、年费300元、分期手续费11241.18元[利息、分期手续费计至2020年4月20日止，本金72664.24元自2020年4月21日起至实际还清借款之日止的利息、分期手续费按《中国民生银行信用卡(个人卡)领用合约》约定另计]；二、被告陈耀伟应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付的律师代理费3000元；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2176元，减半收取为1088元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担66元，由被告陈耀伟负担1022元。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心应负担的受理费66元已预交，被告陈耀伟应负担的受理费1022元，应于本判决发生法律效力之日起五日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。审判员  谢泽芬二〇二〇年八月十九日书记员  蔡 冰