四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初6803号 原告：中国民生银行股份有限公司成都分行，营业场所成都市高新区天府大道北段966号6号楼。 负责人：马骏，行长。 委托诉讼代理人：李文红，四川明之鉴律师事务所律师。 被告：胡家玉，女，1972年2月4日出生，汉族，住四川省都江堰市。 被告：杨奇明，男，1974年12月1日出生，汉族，住四川省都江堰市。 原告中国民生银行股份有限公司成都分行（以下简称民生银行成都分行）与被告胡家玉、杨奇明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月4日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月4日公开开庭进行了审理。原告民生银行成都分行的委托诉讼代理人李文红，被告胡家玉、杨奇明到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 民生银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令胡家玉、杨奇明偿还民生银行成都分行借款本金217049.19元和利息9838.19元、罚息、复利1382.38元（利息、罚息、复利暂计算至2020年5月21日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止），并承担违约金20000元（按5%计算）；2.判令胡家玉、杨奇明支付律师费18261.58元（按8%计算）、公证费300元、邮寄送达费22元。事实与理由：胡家玉、杨奇明向民生银行成都分行申请贷款，后胡家玉、杨奇明逾期还款，民生银行成都分行为维护其合法权益，起诉至法院。 胡家玉、杨奇明辩称，1.认可尚欠的本金及利息；2.民生银行成都分行曾同意案涉贷款到期后进行续贷，且罚息可以进行减免，故不认可罚息、复利及违约金；3.未收到民生银行成都分行邮寄的贷款提前到期通知书，且在宣布贷款提前到期前就曾与民生银行成都分行进行沟通，民生银行成都分行同意就案涉贷款进行续贷，故不认可律师费、公证费及邮寄费。 本院经审理认定事实如下：胡家玉、杨奇明（甲方、借款人）向民生银行成都分行（乙方、贷款人）申请贷款。案涉借款基本情况如下： 一、合同编号、名称：120302017302259的《借款合同》。 二、合同签订时间：2017年6月2日。 三、借款金额：400000元。 四、借款期限:36个月，自2017年6月2日至2020年6月2日止。 五、借款用途：归还原贷款。 六、借款利率：按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.75%）上浮96%，确定固定年利率为9.31%。 七、还款方式：按月付息，不规则还本。具体：2017年12月15日还本20000元，2018年6月15日还本60000元，2018年12月15日还本20000元，2019年6月15日还本80000元，2019年12月15日还本20000元，到期利随本清。 八、合同主要条款：1.罚息、复利计算方式：第一部分第6条约定本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。第二部分第8条约定乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。 2.违约金：第一部分第12条约定甲方违约的应按照本合同借款金额的5%向乙方支付违约金，如违约金不足以弥补乙方损失的，甲方应赔偿乙方因此而蒙受的实际损失。 3.实现债权的费用承担：第一部分第15.2条约定本合同（协议）约定的实现债权、担保权利、其他权利的费用包括但不限于催收费：由乙方视甲方逾期情况委托催收机构对相关当事人进行催收，收费标准为所有债务本金（或风险敞口）余额、利息、复利及罚息总和的1%至3%；诉讼费（或仲裁费）；处分抵押财产的费用（包括过户费）、保全、执行费、公告费、律师费：其中律师代理诉讼执行的收费标准为所有债务本金（或风险敞口）余额、利息、复利及罚息总和的8%；差旅费；按照法律法规的规定发生的其他应由甲方承担的费用。 4.违约责任：第二部分第23条约定甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期构成违约事件，乙方有权宣布本合同项下借款提前到期；有权要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失；有权要求甲方承担适用的其他违约责任。 5.通讯地址约定：胡家玉、杨奇明的通讯地址为青城山镇泰安社区4组。第二部分第32条约定由任何一方发给其他方的任何通知或者书面通讯，应送至本合同首页所列各方的地址，采用挂号信邮寄方式的，文件或通知在投递后第4日即视为送达和收到之日。 九、借款发放情况：2017年6月2日发放贷款400000元。 十、还款计划：《还款计划信息表》载明起息日为2017年6月2日，到期日为2020年6月2日，执行利率为9.31%，还款方式为按期付息不规则还本，约定还款日为每月15日，罚息浮动比例为50%，罚息利率为13.965%。 十三、还款及逾期情况：借款期间，胡家玉、杨奇明足额偿还了2017年6月2日至2019年11月15日期间的借款本息及因逾期产生的罚息及复利，后于2019年12月15日归还利息15.07元，于2019年12月21日归还利息2.79元、复利0.01元。截至2020年8月3日，胡家玉、杨奇明共计偿还借款本金182950.81元、利息76053.92元、罚息（含复利）55.66元。 十四、欠款情况：民生银行成都分行结算系统显示，截至2020年8月3日，胡家玉、杨奇明尚欠本金217049.19元、利息10458.86元、罚息（含复利）7062.05元。 十五、宣布贷款提前到期情况：2020年5月8日，民生银行成都分行通过挂号信的方式向胡家玉、杨奇明合同约定的通讯地址发出一份《贷款提前到期通知书》，宣布案涉借款合同项下借款全部提前到期。上述《贷款提前到期通知书》的内容和邮寄过程经四川省成都市蜀都公证处进行公证并出具编号为（2020）川成蜀证内经字第81637号的公证书，产生公证费300元。上述挂号信于2020年5月9日被本人签收。宣布贷款提前到期后，民生银行成都分行未在系统内对案涉贷款进行提前到期处理。 十六、律师费支付情况：2020年5月22日，民生银行成都分行与四川明之鉴律师事务所签订《委托代理协议》，约定由四川明之鉴律师事务所代理民生银行成都分行与胡家玉、杨奇明金融借款合同纠纷一案的诉讼事宜，代理费的标准为贷款本金余额、利息、复利及罚息之和的8%。截至庭审之日，律师费尚未支付。 上述事实有原告提交的当事人身份信息、《借款合同》《公证书》《委托代理协议》、零售授信放款通知书、个人账户对账单、借款凭证、结算明细表、还款计划信息表、还款明细表、罚息计算表、发票、邮政跟踪进度明细及原、被告当庭陈述在卷佐证。 本院认为，民生银行成都分行与胡家玉、杨奇明签订的《借款合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自权利义务。本案中，民生银行成都分行已履行发放借款的义务，胡家玉、杨奇明应依约履行还本付息的义务。而胡家玉、杨奇明未按约还本付息，违反双方合同约定，应承担相应的违约责任，民生银行成都分行有权宣告贷款提前到期。民生银行成都分行已于2020年5月8日向胡家玉、杨奇明约定的送达地址通过邮寄挂号信的方式发出了《贷款提前到期通知书》，且该邮件已于2020年5月9日被签收，符合合同约定的通知方式，民生银行成都分行已履行其通知义务，根据双方合同约定，案涉贷款已于2020年5月9日到期，胡家玉、杨奇明应偿还全部剩余借款本金。截至2020年8月3日，胡家玉、杨奇明尚欠本金217049.19元未偿还，故对民生银行成都分行要求胡家玉、杨奇明偿还借款本金217049.19元的诉讼请求，本院予以支持。 对民生银行成都分行要求胡家玉、杨奇明按合同约定支付利息、罚息及复利至款项清偿之日的诉讼请求，胡家玉、杨奇明主张民生银行成都分行同意对案涉贷款进行续贷，且同意对逾期罚息进行减免，但未提供证据予以证明。且《借款合同》对逾期还款计收罚息及复利进行了约定，符合中国人民银行管理规定，故利息、罚息及复利应按照双方签订的《借款合同》及合同实际履行情况予以计算，胡家玉、杨奇明的上述答辩意见不成立。民生银行成都分行在宣布案涉贷款提前到期后至2020年8月3日期间，未在系统内对案涉贷款作提前到期处理，仍按原还款计划计算并主张利息、罚息及复利，经核算，民生银行成都分行主张的截至2020年8月3日的利息、罚息、复利的总额17520.91元系减轻了借款人的还款义务，故本院对该金额予以确认。2020年8月4日起的利息不再计收；罚息应自2020年8月4日起至本金清偿之日以尚欠的借款本金为基数，按年利率13.965%计算；复利自2020年8月4日起至利息（含逾期罚息）清偿之日止，以结息期内产生的逾期利息（含逾期罚息）为基数，从下一个结息日起按年利率13.965%计算。 对民生银行成都分行要求胡家玉、杨奇明支付违约金20000元的诉讼请求，违约金根据《借款合同》的约定为借款金额的5%，因胡家玉、杨奇明已偿还部分借款本金，违约金以尚欠的借款本金217049.19元为基数计算为宜，故本院对违约金在10852.46元的范围内予以支持。同时，为避免利息、罚息、复利及违约金的总和过分高于因胡家玉、杨奇明违约给民生银行成都分行造成的损失，本案贷款产生的利息、罚息、复利及违约金的总和以不超过年利率24%为限。 对民生银行成都分行要求胡家玉、杨奇明支付律师费18261.58元的诉讼请求，因该律师费尚未实际发生，故本院不予支持。对民生银行成都分行主张的公证费300元、邮寄费22元，胡家玉、杨奇明主张未收到贷款提前到期通知书故不应当承担，本院认为，无论贷款提前到期通知书的签收情况如何，公证费均系民生银行成都分行基于胡家玉、杨奇明违约而为实现债权实际产生，故本院予以支持；民生银行成都分行已实际邮寄了一封挂号，结合挂号信的收费标准，本院对邮寄费在4元的范围内予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告胡家玉、杨奇明于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司成都分行贷款本金217049.19元，并支付公证费300元、邮寄费4元； 二、被告胡家玉、杨奇明于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司成都分行利息10458.86元、罚息及复利[截至2020年8月3日的罚息及复利为7062.05元；自2020年8月4日起至借款本金清偿之日止的罚息以逾期借款本金为基数，按年利率13.965%计算；自2020年8月4日起至利息（含逾期罚息）清偿之日止的复利以结息期内产生的逾期利息（含逾期罚息）为基数，从下一个结息日起按年利率13.965%计算]，并支付违约金10852.46元（利息、罚息、复利及违约金的总和以不超过年利率24%为限）； 三、驳回原告中国民生银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5302元，减半收取2651元，由原告中国民生银行股份有限公司成都分行负担271元、被告胡家玉、杨奇明负担2380元；保全费1854元，由被告胡家玉、杨奇明负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  叶若兰 二〇二〇年八月二十七日 书记员  冯 雪