河北省张家口市宣化区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0705民初458号 原告：张家口农村商业银行股份有限公司宣化支行。住所地:河北省张家口市宣化区钟楼大街88号。统一社会信用代码：91130705MAOCHHKM4H。 法定代表人：崔杰，该支行行长。 委托诉讼代理人：王鹏。 委托诉讼代理人：宇巍。 被告：梁德根，男，1975年9月4日出生，汉族，现住张家口市宣化区。 被告：宋晓峰，男，1963年1月8日出生，汉族，现住张家口市赤城县。 被告：郝燕京，男，1990年12月4日出生，汉族，现住张家口市赤城县。 原告张家口农村商业银行股份有限公司宣化支行（以下简称“张家口农商行宣化支行”）与被告梁德根、宋晓峰、郝燕京金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告张家口市农商行宣化支行委托诉讼代理人王鹏、宇巍，被告梁德根、被告宋晓峰、被告郝燕京到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 张家口农商行宣化支行向本院提出诉讼请求：1、原告请求法院判令被告给付贷款本金20万元及利息，利息按照月息7.520833‰计算；2、诉讼费及诉讼期间的费用由被告承担。事实与理由：被告梁德根于2016年3月22日向原告所辖的营业部贷款20万元，到期日为2021年3月21日，由宋晓峰、郝燕京提供保证担保，此笔贷款还款方式为等额本息。被告梁德根未按合同约定履行还款义务，经营和财务状况严重恶化，原告要求提前收回贷款，原告虽经多次催要，被告仍欠贷款本金20万元。为维护原告合法权益，原告特向贵院提起诉讼，请求法院判令被告梁德根给付原告贷款本金及利息，被告宋晓峰、郝燕京对还本付息承担连带责任。 梁德根辩称，对于借款的事实、金额、利息都没有异议，但是因为做买卖赔了，没有能力偿还。 宋晓峰辩称：一、原、被告诉争的金融借款合同纠纷中与我没有关系，我不是该笔借款合同的保证人。我不认识本案被告梁德根，我也不可能为被告提供担保，而被告也不可能找一个他不认识的人作担保，这是众所周知的常识。所以我这项担保根本不存在。二、本案原告的工作人员在发放贷款中有明显违规行为。原告工作人员在贷款保证人资格审查中没有审查我的保证资格，违反了河北省农村信用社贷款操作规程（试行）第六条的规定保证人应具备的条件中（二）的规定，保证人的前三年的经营现金净流入量大于所保证的借款本息额：自然人作保证人的，所保证的借款本息额不得超过该自然人前两年的合法收入额。被告在办理该笔贷款的时候，我在赤城信用社有350000元的贷款,2016年3月22日以后，我用建行贷款还了信用社350000元的贷款，而我的两年收入不足十万元，我不可能给被告担保20万元的贷款，原告的工作人员严重不负责任，违规发放贷款。三、2016年3月22日，原、被告签订贷款合同的当日，也即放款日，我在赤城建行办理自己的贷款，有贷款合同和借款借据为证，我不可能到原告处签订保证合同，而原告的工作人员我也从没见过，概不相识，此保证合同从何而来我根本不知。四、保证合同中所留我的电话号码158××××2299，不是我的号码，我妻子曾经用过，但在2015年就不用了。我当时用的电话是133××××9966，既然原告留有我的电话，为什么我没有接到原告的任何信息，显然原告工作人员和贷款经办人作假。五、2016年3月11日，担保承诺书的签字不是我和我妻子所签，承诺书中我妻子范素永的工作单位根本不存在。进一步说明原告工作人员和贷款经办人作假。六、2016年，我在赤城建设银行办理贷款前期工作中，我曾委托陈海梅（赤城县龙关小额贷款公司工作人员），办理过相关手续，陈海梅曾经让我签过字，被告梁德根在原告处的贷款是否和陈海梅有关，请法庭予以核实。如果陈海梅办理的，陈海梅构成刑事犯罪，应追究陈海梅及原告工作人员的责任，移交公安机关立案侦查。综上，根据《中华人民共和国合同法》第52条之规定恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益，以合法形式掩盖非法目的所签订的合同无效，我认为，原告和经办人系恶意串通损害我的利益，该保证合同无效，我不应该承担保证责任。 郝燕京辩称：1、答辩人和被告梁德根既不是朋友又不相识，答辩人没有任何理由为素不相识的被告梁德根提供保证担保。2、2016年3月22日，答辩人没有到原告处为被告梁德根办理过任何的保证担保手续。合同上即便是有答辩人的名字和手印也非本人所签和所按。综上所述：被告梁德根和原告之间是否存在金融借款关系，答辩人不清楚，但保证担保人的名字和手印非答辩人本人所签所按，答辩人和原告之间不存在金融借款保证担保关系，所以，答辩人不是本案的被告，为此依法应驳回原告对答辩人的起诉。 张家口农商行宣化支行为支持其诉讼请求，向本院提出如下证据：1、原告与梁德根的借款合同；2、担保人郝燕京、宋晓峰的担保合同；3、借款申请书一份；4、郝燕京、宋晓峰的担保承诺书；5、担保人宋晓峰、郝燕京个人薪金收入证明；6、利息说明；7、借款借据副本一份；8、郝燕京驾驶证、行车本复印件一份。 宋晓峰未向本院提交证据。 郝燕京向本院申请司法鉴定，要求鉴定担保合同中的签字及手印是否为本人书写及捺印。本院委托北京盛唐司法鉴定所进行鉴定，北京盛唐司法鉴定所于2020年8月6日出具了司法鉴定意见书，认为检材上的“郝燕京”签名字迹与样本上的郝燕京签名字迹不是同一人书写；并于2020年7月31日作出终止鉴定通知书，认为检材指印纹线模糊，特征点不足，不具备检验条件，决定终止此次鉴定工作。 以上证据，本院组织双方当事人进行质证。本院的认证意见如下：借款申请书、借款合同、宋晓峰的担保合同、宋晓峰的担保承诺书、利息说明、宋晓峰个人薪金收入证明、借款借据副本具备证据的真实性、合法性且与案件具有关联性，本院依法确认上述证据为有效证据，予以采信。北京盛唐司法鉴定所出具的司法鉴定意见书，系本院依当事人申请依法委托具有相关资质的鉴定人按照合法程序作出，本院予以采信，原告方要求重新鉴定不符合法律规定。郝燕京的担保合同本院不予认定。 本院经审理认定事实如下：2016年3月22日，张家口农商行宣化支行与梁德根签订个人借款合同，约定梁德根向张家口农商行宣化支行借款200000元，借款期间自2016年3月22日起至2021年3月21日止，借款利率为月利率7.520833‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，还款方式为等额本息、分期付款，并约定梁德根如违反本合同项下义务，张家口农商行宣化支行有权要求限期纠正违约行为，有权停止发放借款、提前收回已发放借款或采取其他资金保全措施……。宋晓峰与张家口农商行宣化支行签订了保证合同，约定宋晓峰为该笔借款提供连带责任保证担保。合同签订后，张家口农商行宣化支行按约定履行了提供借款义务，但梁德根未按照合同约定按期还本付息，宋晓峰亦未履行保证义务。截止到2019年2月14日，梁德根欠张家口农商行宣化支行借款本金200000元、利息60884.24元。 本院认为，张家口农商行宣化支行与梁德根签订的个人借款合同以及与宋晓峰签订的保证合同系双方当事人的真实意思表示、合同约定明确、具体，不违反法律规定，系有效合同，各方当事人均应诚实信守、严格遵照履行。梁德根未按合同约定的时间及时偿还借款本金及利息，违反了合同的约定，张家口农商行宣化支行有权依据合同约定解除合同并提前收回借款，梁德根应当承担返还借款并支付逾期借款利息的责任，逾期借款利息根据合同约定为贷款利率上浮50%，即月利率11.28125‰。宋晓峰未按合同约定履行担保义务，应对上述借款本息承担连带清偿责任。宋晓峰主张实际签字时间与地点与合同载明不符、发放贷款的程序不符合规定因此合同无效，本院认为，上述情况属于合同签订及履行过程中的违规行为，但不属于合同无效的情形；宋晓峰主张借款合同及保证合同并非当事人真实意思表示因此合同无效，不能提交充足的证据，本院不予支持。 综上所述，张家口农商行宣化支行要求梁德根给付借款本金200000元及利息并要求宋晓峰对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持；要求郝燕京承担连带清偿责任的诉讼请求，因证据不足，本院不予支持；宋晓峰作为保证人在承担保证责任后有权向借款人梁德根进行追偿。依据《中华人民共和国合同法》九十三条第二款、九十七条、二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，判决如下： 一、梁德根于本判决生效之日起十日内偿还张家口农村商业银行股份有限公司宣化支行借款本金200000元及截止2019年2月14日的利息60884.24元，2019年2月15日之后的利息按月利率11.28125‰支付至本金付清之日； 二、宋晓峰对上述借款本金及利息承担连带偿还责任，宋晓峰在承担保证责任后有权向梁德根追偿； 三、驳回张家口农村商业银行股份有限公司宣化支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4300元，由梁德根负担，宋晓峰承担连带责任；鉴定费6300元，由张家口农村商业银行股份有限公司宣化支行负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。 审 判 长  徐向军 审 判 员  申晓璐 人民陪审员  李亚琼 二〇二〇年八月二十五日 书 记 员  段雅欣 书 记 员  史艳敏 本案引用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。