湖南省沅陵县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1222民初1246号 原告：湖南中和农信小额贷款有限责任公司，地址：长沙高新开发区岳麓西大道588号芯城科技园4栋10-12层，统一社会信用代码：91430100MA4PAJE887。 法定代表人：刘冬文,系该公司总经理。 委托诉讼代理人：卢应福（特别授权），男，1972年5月18日出生，白族，湖南省沅陵县人，系该公司员工。 被告：杨自亮，男，1990年3月26日出生，白族，湖南省沅陵县人，农民。 被告：黄八妹，女，1967年2月18日出生，汉族，湖南省沅陵县人，农民。 原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司（以下简称：湖南小额贷款公司）与被告杨自亮、黄八妹小额借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月11日公开开庭进行了审理。原告湖南小额贷款公司的委托诉讼代理人卢应福与被告黄八妹到庭参加诉讼，被告杨自亮经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告湖南小额贷款公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨自亮归还借款本金28338.8元，利息4035.99元（逾期利息截止2020年6月2日，具体金额以结清之日为准），共计32374.79元；2、被告黄八妹对上述债务承担连带担保责任；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年8月6日被告杨自亮向原告申请借款，同年8月12日原、被告签订《贷款协议》，协议约定：原告向被告发放贷款40000元，借款期限为2019年8月12日至2021年8月8日，还款方式为等额本息，分24期还清，第1-23期每期还款2033.83元，第24期还款2033.9元（具体见借款发放与还款计划确定书），每月8日还款一次，共计应还款48811.99元。合同还约定被告不按期归还借款时，应向原告支付逾期利息，逾期利息按照逾期金额日0.9‰支付（贷款合同第二条），黄八妹承担连带担保责任。合同签订后，原告按照约定向被告发放贷款40000元，被告取得贷款后，共还款8期，还款本金11661.2元，利息4776元，罚息79.37。尚欠借款本金28338.8元，利息4035.99元（逾期利息截止2020年6月2日，具体金额以结清之日为准），共计32374.79元。原告多次上门催收，二被告均以各种理由拒绝还款。原告为维护自己的合法权益，特向本院提起诉讼。 被告杨自亮未作书面答辩，亦未向本院提交相应的证据。 被告黄八妹辩称，原告诉称是事实，但因疫情原因，收入受限，还款出现困难。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，因被告杨自亮未到庭，本院无法组织其进行证据交换和质证。对原告湖南小额贷款公司向本院出示的证据，本院认定如下：1.营业执照、法人代表人身份证明材料复印件各一份，欲证明原告单位的信息及业务范围；2.客户申请表复印件1份，欲证明被告向原告申请贷款；3.借款发放与还款计划确认书、借款协议书、承诺书复印件各1份，欲证明原、被告约定了借款金额、利息及还款计划并签订了借款合同和担保合同；4.北京银行电子回单复印件1份，欲证明被告收到了原告发放的贷款；5.身份证复印件2份，欲证明二被告的身份信息；6.照片复印件1份，欲证明被告本人到场借款的事实；7.还款清单1份，欲证明被告还款情况。 被告黄八妹对原告湖南小额贷款公司向本院出示的1-7号证据均无异议。 经审查，原告湖南小额贷款公司出示的1-7号证据来源合法，内容客观真实，证据之间能够相互印证，且被告黄八妹无异议，具有证明力，本院均予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年8月6日被告杨自亮向原告申请借款50000元，同年8月12日，原告湖南小额贷款公司作为甲方与借款人杨自亮作为乙方、被告黄八妹作为（保证人），三方签订了借贷合协议，协议约定：乙方向甲方申请贷款，甲方向乙方提供贷款40000元，黄八妹向甲方提供保证，借款期限为2019年8月12日至2021年8月8日，还款方式为等额本息，月利率为1.65%，逾期利率为0.9‰日，分24期还清，2019年9月至2021年8月每月8日还款，第1-23期每期还款2033.83元，第24期还款2033.9元，共计应还款48811.99元；乙方应按照协议约定偿还贷款本金和按期足额支付利息及约定履行其他支付；乙方任何一期未按时或者足额偿还借款本金和当期利息的，甲方有权宣布借款提前到期，并要求乙方按照本协议的约定立即履行返还借款本金及支付全部利息及要求保证人按照协议约定立即履行连带保证责任；保证期间为协议约定的借款期间届满日的次日起二年，保证方式为连带责任保证，保证范围为借款本金、利息、逾期利息、违约金及原告为实现债权的合理费用；若发生逾期或诉讼纠纷的，乙方承诺并确认身份证地址作为逾期催收及诉讼纠纷等法律文书的送达地址，若无人签收，则相关文书退回之日视为送达之日。原告按照合同于当日将40000元借款汇至被告杨自亮的开户行中国建设银行账号：6236683020003552953内。被告取得贷款后，共还款8期，还款本金为11661.2元，利息4776元，罚息79.37，最后一次还款时间是2020年4月8日。截止2020年6月2日，二被告尚欠原告借款本金28338.8元，利息4035.99元，共计32374.79元。原告经多次催讨，未果。遂诉至本院。 另查明，被告杨自亮与被告黄八妹系母子关系。 本院认为：本案系一起借款人向小额贷款公司借小额款项，到期返还借款并支付利息的合同。原、被告签订的借贷协议系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人均应严格遵守，被告杨自亮在取得借款后应按照协议约定按时返还借款本、息。时至2020年4月8日两被告仅返还8期应还借款，从2020年6月2日起至今，两被告未按约履行余下借款本息的还款义务，现双方签订的借贷合同虽未到期，但合同里双方约定了借款人未按本合同约定足额偿还本金和当期利息的，贷款人有权宣布贷款提前到期并要求返还贷款本金支付全部利息。该约定对双方均具有约束力。当事人协商一致，可以解除合同，且该约定是在合同成立之时，双方就已经在合同中规定了可以解除合同的条件，只要这些约定的条件成就，当事人就取得解除合同的权利，而不必再与对方进行协商。被告未按约履行返还借款本息的义务，已构成违约，应当承担返还借款本息等责任。原告依约履行了发放借款的义务，相应就取得了请求归还该笔借款的债权，故原告现要求解除原、被告签订的借贷协议，并要求被告杨自亮返还尚欠借款本金28338.8元的诉讼请求，于法有据，本院应予支持。对于双方约定的月利率1.65%，未超过法定最高利率，于法有据，本院应予支持。 关于被告黄八妹是否应承担连带保证责任的问题。保证是保证人与债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照债务约定履行债务或承担责任的行为。本案中，原告与被告黄八妹系连带责任保证合同关系，有双方签字、捺印的借款协议、承诺书、还款计划证实，设立上述保证法律关系，是双方当事人真实、自愿的意思表示，所签订的借款合同依法成立并生效，且对双方当事人均具有法律约束力。借款人在未履行偿还义务时，被告黄八妹作为保证人应依法向原告承担连带保证责任。故原告现要求被告黄八妹对被告杨自亮的借款本金、利息承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。保证人在承担保证责任后，有权向借款人追偿。 同时，被告杨自亮经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。 综上所述，湖南小额贷款公司要求解除与两被告签订的借贷协议并要求被告杨自亮返还借款本金、利息及被告黄八妹承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条，《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条第一款第四项、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第二百四十一条之规定，判决如下： 一、解除原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司与被告杨自亮、黄八妹签订的借贷协议； 二、限被告杨自亮于本判决生效后三十日内返还原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司借款本金28338.8元，利息4035.99元，合计32374.79元； 三、被告黄八妹对上述债务承担连带清偿责任，被告黄八妹清偿债务后，有权向被告杨自亮追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费610元，减半收取305元，由被告杨自亮负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审判员  赵智泉 二〇二〇年八月二十五日 书记员  钱德政 附以下法律条文： 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》 第二百四十一条被告经传票传唤无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院应当按期开庭或者继续开庭审理，对到庭的当事人诉讼请求、双方的诉辩理由以及已经提交的证据及其他诉讼材料进行审理后，可以依法缺席判决。