福建省福州市长乐区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）闽0112刑初222号 公诉机关福州市长乐区人民检察院。 被告人高美娟，女，1980年12月30日出生于福建省福州市长乐区，汉族，文化程度初中，务工，住福建省福州市长乐区。因涉嫌信用卡诈骗罪于2013年5月7日被公安机关上网追逃，2019年8月23日在北京首都机场被北京机场出入境边防检查站执勤民警抓获并寄押于北京市公安局朝阳分局看守所，同年8月28日被福州市长乐区公安局刑事拘留，同年9月4日被福州市长乐区公安局取保候审，2020年5月28日经本院决定继续取保候审。 福州市长乐区人民检察院以长检公诉刑诉[2020]188号起诉书指控被告人高美娟犯信用卡诈骗罪，于2020年5月28日向本院提起公诉并建议适用简易程序及认罪认罚制度。本院于同日立案,经审查认为不宜适用简易程序，决定适用普通程序，依法组成合议庭，于2020年7月7日公开开庭审理了本案。福州市长乐区人民检察院指派检察员陈熙、检察官助理杨承建出庭支持公诉，被告人高美娟到庭参加诉讼。现已审理终结。 福州市长乐区人民检察院指控： 一、2010年2月8日，被告人高美娟成功办理中国平安银行卡号62×××25信用卡，后多次使用该卡进行消费。2012年2月6日高美娟因无力偿还债务前往英国务工。同年2月26日该信用卡开始逾期，后中国平安银行多次以电话方式催收无果。经审计，案发前该信用卡未还本金人民币49973.4元。2018年7月28日，被告人高美娟全部还清该卡透支本金。 二、2010年8月12日，被告人高美娟成功办理中国建设银行卡号62×××68信用卡，同时还申请信用卡专项分期（汽车）额度人民币10万元。2010年8月23日，被告人高美娟在福州新金生汽车有限公司使用该信用卡购车消费10万元并进行分期付款。2012年1月17日该信用开始逾期。同年2月6日高美娟因无力偿还债务前往英国务工。同月11日该信用卡开始逾期。后中国建设银行多次以电话、信函等方式催收无果。经审计，案发前该信用卡未还本金人民币49320.19元。2018年10月25日，被告人高美娟全部还清该卡透支本金。 三、2011年6月20日，被告人高美娟成功办理中国交通银行卡号45×××42信用卡，后多次适用该卡进行消费。2012年2月6日高美娟因无力偿还债务前往英国务工。同年3月10日该信用卡开始逾期，后中国交通银行多次以电话、上门等方式催收无果。经审计，案发前该信用卡未还本金人民币49931.1元。2019年6月22日，被告人高美娟全部还清该卡透支本金。 四、2011年6月23日，被告人高美娟成功办理中国民生银行卡号62×××92信用卡，后多次使用该卡进行消费并分期付款，2012年2月6日高美娟因无力偿还债务前往英国务工。同年3月6日该信用卡开始逾期，后中国民生银行多次以电话、信函等方式催收无果。经审计，案发前该信用卡未还本金人民币68230元。2018年11月30日，被告人高美娟全部还清该卡透支本金。 五、2011年6月28日，被告人高美娟成功办理中国光大银行卡号62×××92信用卡，后多次使用该卡进行消费。2012年2月6日高美娟因无力偿还债务前往英国务工。2012年3月1日该信用卡开始逾期，后中国光大银行多次以电话、上门等方式催收无果。经审计，案发前该信用卡未还本金人民币44666.97元。2018年11月29日，被告人高美娟全部还清该卡透支本金。 六、2011年8月9日，被告人高美娟成功申办中国工商银卡卡号62×××24信用卡，后多次使用该卡进行消费。2012年2月6日高美娟因无力偿还债务前往英国务工。同年3月25日该信用卡开始逾期。后中国工商银行多次以电话等方式催收无果。经审计，案发前该信用卡未还本金人民币9951.89元。2019年8月9日，被告人高美娟全部还清该卡透支本金。 被告人高美娟在上述六家银行共计透支人民币272073.19元。 2019年8月23日，被告人高美娟在北京首都机场被北京机场出入境边防检查站执勤民警抓获。 针对指控的事实，公诉机关提供了相关证据。公诉机关认为，被告人高美娟以非法占有为目的，恶意透支信用卡金额达人民币272073.19元，数额较大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第二百三十四条第一款之规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人高美娟到案后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。提请本院依法惩处，并建议对被告人高美娟有期徒刑二年六个月，并处罚金。 被告人高美娟对指控的罪名及事实均无异议。 经审理查明： 一、2010年2月8日，被告人高美娟办理了中国平安银行卡号62×××25信用卡，后多次使用该卡进行消费。2012年2月6日，高美娟因无力偿还债务前往英国务工。同年2月26日该信用卡开始逾期，后中国平安银行多次以电话方式催收无果。经审计，案发前该信用卡未还本金人民币49973.4元。2018年7月28日，高美娟全部还清该卡透支本金。 二、2010年8月12日，高美娟办理了中国建设银行卡号62×××68信用卡，同时还申请信用卡专项分期（汽车）额度人民币10万元。2010年8月23日，高美娟在福州新金生汽车有限公司使用该信用卡购车消费10万元并进行分期付款。2012年1月17日该信用开始逾期。同年2月6日，高美娟因无力偿还债务前往英国务工。同月11日该信用卡开始逾期。后中国建设银行多次以电话、信函等方式催收无果。经审计，案发前该信用卡未还本金人民币49320.19元。2018年10月25日，高美娟全部还清该卡透支本金。 三、2011年6月20日，高美娟办理了中国交通银行卡号45×××42信用卡，后多次适用该卡进行消费。2012年2月6日，高美娟因无力偿还债务前往英国务工。同年3月10日该信用卡开始逾期，后中国交通银行多次以电话、上门等方式催收无果。经审计，案发前该信用卡未还本金人民币49931.1元。2019年6月22日，高美娟全部还清该卡透支本金。 四、2011年6月23日，高美娟办理了中国民生银行卡号62×××92信用卡，后多次使用该卡进行消费并分期付款，2012年2月6日高美娟因无力偿还债务前往英国务工。同年3月6日该信用卡开始逾期，后中国民生银行多次以电话、信函等方式催收无果。经审计，案发前该信用卡未还本金人民币68230元。2018年11月30日，高美娟全部还清该卡透支本金。 五、2011年6月28日，高美娟成功办理中国光大银行卡号62×××92信用卡，后多次使用该卡进行消费。2012年2月6日高美娟因无力偿还债务前往英国务工。2012年3月1日该信用卡开始逾期，后中国光大银行多次以电话、上门等方式催收无果。经审计，案发前该信用卡未还本金人民币44666.97元。2018年11月29日，高美娟全部还清该卡透支本金。 六、2011年8月9日，高美娟成功申办中国工商银卡卡号62×××24信用卡，后多次使用该卡进行消费。2012年2月6日高美娟因无力偿还债务前往英国务工。同年3月25日该信用卡开始逾期。后中国工商银行多次以电话等方式催收无果。经审计，案发前该信用卡未还本金人民币9951.89元。2019年8月9日，高美娟全部还清该卡透支本金。 被告人高美娟在上述六家银行共计透支人民币272073.19元。2019年8月23日，高美娟在北京首都机场被北京机场出入境边防检查站执勤民警抓获。 上述事实，被告人高美娟在庭审中均无异议，并有公诉机关提供经庭审查证属实的证人李周勇、余清、易新菊等人的证言、户籍证明、到案经过、违法犯罪记录查询情况说明、个人信用报告、催收记录单、催收函、还款记录说明、银行卡交易明细、申请贷款材料、入境记录、关于信用卡透支金额的专项审计报告等证据证实。被告人高美娟在公安侦讯阶段亦供认不讳，足以认定。 本院认为，被告人高美娟以非法占有为目的，恶意透支信用卡金额达人民币272073.19元，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。福州市长乐区人民检察院指控的罪名成立，应依法追究高美娟的刑事责任。高美娟到案后如实供述自己的犯罪事实，依法可以从轻处罚。案发后高美娟已偿还透支的信用卡本金，降低社会危害性，可酌情从轻处罚。鉴于高美娟有悔罪表示，且符合缓刑适用条件，故对其予以宣告缓刑。综合考虑本案的犯罪事实、性质、情节及社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条、第七十二条、第七十三条第二款、第三款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条之规定，判决如下： 被告人高美娟犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币二万元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已预缴） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  梁棋文 人民陪审员  李秀清 人民陪审员  **根 二〇二〇年八月十三日 书 记 员  陈文煌 主要法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。