四川省攀枝花市东区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0402民初1187号 原告：中国工商银行股份有限公司攀枝花分行，营业场所：四川省攀枝花市东区攀枝花大道东段492号，统一社会信用代码：9151040090435950XJ。 负责人：王彬，行长。 委托诉讼代理人：尚存良（特别授权），四川卓乐律师事务所律师，执业证号：15104201310339206。 委托诉讼代理人：郭宇，四川卓乐律师事务所实习律师，执业证号：22031812110022。 被告：谢鸿雁，男，1966年10月24日出生，汉族，户籍所在地：四川省南部县。 被告：郭光芬，女，1967年1月10日出生，汉族，户籍所在地：四川省南部县。 被告：攀枝花东泰房地产开发有限公司，住所：四川省攀枝花仁和区老街82号，统一社会信用代码：91510400720868799B。 法定代表人：赵中伟。 委托诉讼代理人：文苏（特别授权），女，1996年11月3日出生，汉族，户籍所在地：四川省南充市嘉陵区，现住四川省攀枝花市仁和区，系该公司职工。 原告中国工商银行股份有限公司攀枝花分行（以下简称“工行攀分行”）与被告谢鸿雁、郭光芬、攀枝花东泰房地产开发有限公司（以下简称“东泰公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案。本案依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行攀分行的委托诉讼代理人尚存良，被告东泰公司的委托诉讼代理人文苏到庭参加诉讼。被告谢鸿雁、郭光芬经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行攀分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告谢鸿雁、郭光芬偿还尚欠原告贷款本金1507168.23元，并向原告支付截止2019年12月21日的利息、罚息及复利293498.49元，并按《个人购房借款／担保合同》约定的计息标准和方式向原告支付利息、复利、罚息至贷款还清之日止；2.判决原告对被告谢鸿雁、郭光芬购买的位于四川省攀枝花市仁和区的拍卖处置价款在第一项请求范围内享有优先受偿权；3.请求判令被告东泰公司对诉请第一项之被告谢鸿雁、郭光芬的给付义务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由三被告共同承担。事实和理由：2014年10月29日，原告与被告谢鸿雁、郭光芬及东泰公司签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定：被告谢鸿雁、郭光芬向原告借款1850000元，用于购买住房，贷款期限10年，且就上述房产办理了抵押预告登记，被告东泰公司为贷款合同项下贷款本息及相关费用向原告提供阶段性连带责任保证。借款合同签订后，原告依约履行了放款义务。但被告谢鸿雁、郭光芬不按时足额履行还款义务，暂计至2019年12月21日已累计20余期未按约履行还款义务，尚欠贷款本金1507168.23元及利息、罚息、复利293498.49元，现借款人已构成违约且拒绝承担保证责任。至今，案涉房屋的抵押登记手续尚未办理完毕，原告尚未收到房屋他项权证书，所以被告东泰公司应与被告谢鸿雁、郭光芬承担连带保证责任。为维护原告的合法权益，现依法向法院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。 被告东泰公司辨称，东泰公司现已破产，但尚未注销或吊销，现东泰公司留守人员只为处理后续办理产权证事宜。对于原、被告之间的借贷及担保事实不了解。 被告谢鸿雁、郭光芬经本院合法传唤，既未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见。 原告工行攀分行围绕其诉讼请求向本院提交了证据:1.谢鸿雁、郭光芬的身份证、户口本、结婚证复印件，以及借款申请书，欲证明：被告谢鸿雁、郭光芬的身份信息及借款申请。2.《个人购房借款／担保合同》、放款凭证，欲证明：被告谢鸿雁、郭光芬向原告借款并自愿提供房产作抵押担保，被告东泰公司为贷款合同项下贷款本息及相关费用向原告提供阶段性连带责任保证，另双方还约定了借款利息、罚息、复利、违约责任、担保方式、范围、还款方式以及其他权利义务。原告按约履行了1850000元的放款义务。3.抵押权预告登记证书，欲证明：被告谢鸿雁、郭光芬自愿以其购买的位于攀枝花市仁和区为贷款向原告提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记，原告对上述房屋的处置价款享有优先受偿权。4.还款明细，欲证明：被告多次违约履行还本付息之义务，构成根本性违约。 本院组织当事人进行了证据交换和质证。经质证，被告东泰公司对原告工行攀分行提交的上述证据均无异议，本院对上述证据的证明力予以确认并在卷佐证。被告东泰公司、郭光芬、谢鸿雁未提交证据。 依据当事人的陈述及提交的证据，本院经审理认定事实如下：2014年10月28日，工行攀分行作为预告登记权利人、谢鸿雁作为预告登记义务人就位于四川省攀枝花市仁和区抵押权预告登记。2014年10月29日，谢鸿雁、郭光芬作为共同借款人及共同抵押人，工行攀分行作为贷款人，东泰公司作为保证人，三方签订了《个人购房借款／担保合同》（编号Ａ：商房贷字攀枝花行大渡口支行2014年523号），约定贷款人同意向借款人发放个人购置商用房贷款1850000元，用于购买坐落于攀枝花市仁和区建筑面积148.5平方米的房屋。本笔贷款的担保方式为抵押、保证；合同项下贷款期限为120月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的贷款利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款一次性划入东泰公司账号为23×××29的银行账户，贷款利息自实际放款日起计算；借款人按月等额本息方式还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的贷款利率基础上加收50%确定；东泰公司提供阶段性连带责任保证：保证人对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。在正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，即构成违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，货款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。2014年10月29日，工行攀分行向谢鸿雁发放了借款1850000元，约定贷款到期日为2024年10月29日。从2017年4月29日至今，谢鸿雁未按约偿还工行攀分行借款本金及利息。截止2019年12月21日，谢鸿雁尚欠《个人购房借款／担保合同》（编号Ａ：商房贷字攀枝花行大渡口支行2014年523号）项下的贷款本金1507168.23元，利息、罚息及复利293498.49元。 本院认为，谢鸿雁、郭光芬、东泰公司与工行攀分行签订的《个人购房借款／担保合同》，系双方真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的禁止性规定，合法有效，对合同双方具有约束力，合同双方均应按照约定全面履行各自义务。谢鸿雁、郭光芬共同向工行攀分行贷款，工行攀分行依约履行了放款义务，谢鸿雁、郭光芬未按约定归还借款本金及利息，有悖诚实信用原则，依法应当承担偿还借款本金及利息的法律责任。谢鸿雁、郭光芬未按《个人购房借款／担保合同》约定按期足额偿还贷款构成违约，工行攀分行有权宣布贷款立即到期，并要求谢鸿雁、郭光芬立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息、复利及其他费用。 谢鸿雁、郭光芬以位于四川省攀枝花市仁和区抵押权预告登记，工行攀分行作为预告登记权利人享有的是当抵押登记条件成就或者约定期限届满对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对涉案房屋的处分，但并非对案涉房屋享有现实抵押权，不动产未依法进行抵押登记，依法不发生抵押效力。故，工行攀分行主张对房屋的拍卖处置价款优先受偿的诉讼请求，于法无据，本院依法不予支持。 东泰公司为谢鸿雁、郭光芬向工行攀分行的贷款提供阶段性连带责任保证，合同约定位于四川省攀枝花市仁和区房屋的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。但至今位于四川省攀枝花市仁和区的房屋未办理正式抵押登记手续，且工行攀分行尚未取得四川省攀枝花市仁和区的房屋的他项权证书，故东泰公司应与谢鸿雁、郭光芬承担连带还款责任。 综上，工行攀分行的诉讼请求，本院部分予以支持。谢鸿雁、郭光芬经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提出抗辩，视为其对所享有的诉讼权利的放弃，由此产生的法律后果，应由谢鸿雁、郭光芬自行承担，本院依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十五条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、谢鸿雁、郭光芬于本判决生效之日起十五日内共同偿还中国工商银行股份有限公司攀枝花分行贷款本金1507168.23元和截止2019年12月21日的利息、罚息及复利293498.49元，并按《个人购房借款／担保合同》（编号A：商房贷字攀枝花行大渡口支行2014年523号）的约定支付自2019年12月22日起至贷款本息还清之日止的利息、罚息、复利； 二、在位于四川省攀枝花市仁和区的房屋办理正式抵押登记手续，且中国工商银行股份有限公司攀枝花分行取得四川省攀枝花市仁和区房屋的房屋他项权证书之前，攀枝花东泰房地产开发有限公司对上述第一项确定的债务与谢鸿雁、郭光芬承担连带还款责任； 三、驳回中国工商银行股份有限公司攀枝花分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费21006元，公告费300元，合计21306元，由谢鸿雁、郭光芬和攀枝花东泰房地产开发有限公司连带负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省攀枝花市中级人民法院。 审 判 长  欧阳梅 审 判 员  陆太林 人民陪审员  石应昌 二〇二〇年八月二十四日 书 记 员  窦薇薇