湖南省永州市冷水滩区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1103民初3284号 原告：永州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省永州市冷水滩区湘永路235号。 法定代表人：田万顷，该公司董事长。 委托诉讼代理人：潘学军，男，1990年12月9日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区，代理权限为特别授权。 委托诉讼代理人：王彦迪，湖南正赢律师事务所律师，代理权限为一般授权。 被告：冯四平，男，1966年4月1日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。 被告:伍小艳，女，1965年11月18日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。 被告:周顺梅，男，1960年04月04日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。 被告:李嫦娥，女，1963年04月29日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。 被告:张海鸥，女，1977年09月27日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。 被告:钱华友，男，1972年10月05日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。 原告永州农村商业银行股份有限公司（以下简称永州农商银行）与被告冯四平、伍小艳、周顺梅、李嫦娥、张海鸥、钱华友金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永州农商银行的委托诉讼代理人潘学军、王彦迪，被告冯四平到庭参加了诉讼；被告伍小艳、周顺梅、李嫦娥、张海鸥、钱华友经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告永州农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告双方于2016年3月30日签订的《个人借款合同》和2019年3月12日签订的《借款展期协议》；2.判令被告冯四平偿还原告借款本金490万元及利息112880.8元（利息已结至2020年4月20日，至2020年7月2日止共欠息112880.8元），后续利息按借款合同约定的利率计算至借款本金还清时止；3.判令被告伍小艳、周顺梅、李嫦娥、张海鸥、钱华友连带偿还原告借款本金490万元及利息112880.8元（利息已结至2020年4月20日，至2020年7月2日止共欠息112880.8元），后续利息按借款合同约定的利率计算至借款本金还清时止；4.判令被告冯四平、张海鸥、周顺梅以位于冷水滩区（滨江明珠）101（商业）、102（商业）、103（商业）、104（商业）号等四套房产［冯四平房产证号：永房权证冷字第××号、周顺梅房产证号：永房权证冷字第××号、张海鸥房产证号：永房权证冷字第××号］为上述借款本息承担抵押担保责任，原告享有优先受偿权；5.判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2016年3月30日，原告与被告冯四平签订了《个人借款合同》，约定原告借款490万元给被告，月利率为9‰，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%。合同签订后，原告依约向被告发放了490万元贷款。2019年3月30日，经朱家山支行与六被告协商签订了《借款展期协议》，约定展期到期日为2020年9月27日，到期日金额为490万元，月利率为8.7083‰。截止2020年7月2日欠付原告本金490万元及利息112880.8元。2016年3月16日，六被告向原告出具《共同财产承诺书》、《承担连带责任声明书》愿意对被告冯四平的借款承担连带偿还责任。2019年3月12日六被告向原告出具《承诺书》愿意对冯四平的借款展期承担连带偿还责任。 2016年3月30日及2019年3月12日，原告与被告冯四平、周顺梅、张海鸥签订《最高额抵押合同》，被告冯四平、周顺梅、张海鸥以位于永州市冷水滩区四套共有的房产为被告冯四平提供抵押担保。由于被告违反借款合同的约定，未按合同要求按时向原告偿还借款本息，且原告多次催收不能按期归还借款利息，特诉至法院，请求判如所请。 被告冯四平辩称，借款是事实，愿意协商还款。如果协商不成，愿意处置抵押物。 被告伍小艳、周顺梅、李嫦娥、张海鸥、钱华友未予答辩，在本院指定的举证期限内，亦未提交证据。 经审理查明：被告冯四平与伍小艳、钱华友与张海鸥、周顺梅与李嫦娥系夫妻。2016年3月16日，六被告共同向原告永州农商银行（原永州市冷水滩区农村信用合作联社）出具《承担连带责任声明书》，载明：“冯四平在上河线信用社申请贷款人民币陆佰万元整（￥600万），承诺人知悉贷款合同条款和真实用途，并自愿为该笔贷款承担连带责任，直至贷款本息全部还清。若贷款未能按期归还，本人可先承担保证责任，处置本人财产，并承诺不因此提出抗辩”。同月30日，原告与被告冯四平签订1891021200-2016-00000016号《个人借款合同》，约定：1.原告借款490万元给被告冯四平，用于承包道路工程；2.贷款期限为36期，自实际提款日起算，分次提款的，自首次提款日起算，实际提款日和贷款到期日以借据为准；3.贷款利率固定为月利率为9‰，其中基准利率为3.9583‰，浮动比为127.37%；4.借款自实际提款日起按日计息，按月结息，结息日为每月20日，借款到期，利随本清；5.逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；6.还款方式为借款到期一次性还清；7.本合同项下借款为抵押贷款，担保事项另行签订担保合同，担保合同编号为（1891021200）抵字（2016）第00000016号；8.借款人未按照约定偿还合同项下借款本息及其他应付款项等构成违约，贷款人可采取宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项等一项或多项措施。合同还对双方的其他权利义务进行了约定。 2016年3月16日，被告周顺梅、张海鸥、冯四平向原告出具《共同财产承诺书》，承诺自愿将坐落在冷水滩区河东商贸街（滨江明珠）xxx层商业门面为被告冯四平在原告处贷款600万元整一并做抵押。房屋产权证为：永房权证冷字第××号、永房权证冷字第××号、永房权证冷字第××号……上述房屋及房屋所占土地产权明晰无纠纷，如该笔贷款未按合同约定按时归还贷款本息，由原告按合同约定依法处置，抵押物处置所得用于归还贷款本息及处置时产生的全部费用，如不能还清贷款，原告仍有追索权。被告伍小艳、钱华友、李嫦娥作为财产共有人在该承诺书上签名。据此，原告于同月30日与抵押人冯四平、周顺梅、张海鸥签订了一份（1891021200）最高额抵字［2016］第00000016号《最高额抵押合同》，约定：1.为确保债务人冯四平与抵押权人永州农商银行签订的（1891021200）借字（2016）字00000016号《个人借款合同》的履行，抵押人自愿为债务人自2016年3月30日起至2021年3月30日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供担保，其中主债务最高本金为4900000元；2.担保范围包括债务人依据个人借款合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息等、债权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费等）和其他应付的费用；3.抵押财产为：被告冯四平、周顺梅、张海鸥共有的位于冷水滩区（滨江明珠）整栋101、102等4套房产（房屋所有权证号为：永房权证冷字第××号、71××76号、71××77号，土地使用权证号为：永（冷）国用（2014）第010272号），抵押物暂作价1000万元；4.债务人和抵押人违反该合同或主合同项下义务的，抵押权人有权宣布合同项下所担保的债务全部提前到期依法行使抵押权；5.主合同期限届满，抵押权人与债务人协商达成贷款展期的，抵押人仍在原担保范围内承担担保责任；6.抵押人为第三人的，抵押人同时为该合同债务提供连带保证担保。被告伍小艳、李嫦娥、钱华友作为抵押物共有人在该合同上签名。合同签订后，原、被告双方就前述抵押担保物进行最高额抵押登记，办理了永房他证冷水滩字第××号房屋他项权登记，载明：房屋他项权利人：永州市冷水滩区农村信用合作联社；房屋所有权人：冯四平、张海鸥、周顺梅；抵押方式：最高额抵押；抵押户室：101、102、103、201等。 原告亦于同日向被告冯四平发放了4900000元贷款，到期日期为2019年3月30日。在上述借款期限届满前，六被告于2019年3月12日共同向原告出具《承诺书》，载明：“冯四平、张海鸥、周顺梅同意将座落在冷水滩区的房产在原告处申请的贷款肆佰玖拾万元整，实际借款肆佰玖拾万元整，现下欠肆佰玖拾万元整的贷款展期继续做抵押……房屋所有权证号为：永房权证冷字第××号、永房权证冷字第××号、永房权证冷字第××号，土地证号：永（冷）国用（2014）第01xxx2号，上述房屋及房屋所占土地产权明晰，无债务纠纷，如果该笔贷款未按合同约定按时归还贷款本息，原告可按合同约定依法处置，抵押物处置所得用于归还贷款本息及处置时产生的全部费用，如处置后仍不足以还清贷款本息，原告仍有追索权。冯四平贷款展期后，本人承诺书、签订的所有合同继续有效”。 同日，原告依据上述《承诺书》与抵押人冯四平、周顺梅、张海鸥再次签订了编号为2-38552-2019-00000066号《最高额抵押合同》，约定：1.抵押人所担保的主合同为抵押权人与冯四平签订的《借款展期协议》；2.抵押人自愿为债务人自2019年3月28日起至2020年9月27日期间，在抵押权人处办理约定的各类业务所形成的债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供最高额抵押担保；3.担保范围包括：债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息等、债权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费等）和其他应付的费用。担保责任的最高额限为10031600元；4.抵押财产为：被告冯四平、周顺梅、张海鸥共有的位于冷水滩区（滨江明珠）整栋101、102等4套房产（房屋所有权证号为：永房权证冷字第××号、71××76号、71××77号，土地使用权证号为：永（冷）国用（2014）第01xxx2号），抵押物暂作价10031600元；5.债务人和抵押人违反该合同或主合同项下义务或出现本合同项下义务不能或可能不能实现等情形的，抵押权人有权宣布合同所担保债务全部提前到期并依法行使抵押权。被告伍小艳、李嫦娥、钱华友作为抵押物共有人在该合同上签名。 2019年3月30日，原告与被告冯四平签订《借款展期协议》，约定：1.展期金额为4900000元，展期到期日为2020年9月27日；2.展期成功日至展期后到期日，借款利率执行年利率10.45%；3.借款有抵押担保的，抵押合同继续有效；4.该协议为借款合同及担保合同部分条款的调整和补充，除涉及该合同内容的条款外，原借款合同及担保合同规定的其他各款项仍有效。展期后变更担保人或担保物的，以另行签订的担保合同为准。 借款后，被告偿还利息至2020年4月20日，后未偿还本金，亦未再给付利息，遂酿成本纠纷。 上述事实有当事人提供的结婚证、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》两份、《借款展期协议》、湖南省农村信用社借款借据、房屋他项权证、房屋所有权证、土地使用权证、抵押（质押）物品清单、抵押财产清单、共同财产承诺书、承担连带责任声明书、承诺书、贷款发放通知书、个人业务存款凭证、银行流水、欠息情况说明等证据在卷予以证实，结合当事人的庭审陈述，足以认定。 本院认为，原告与被告冯四平签订的《个人借款合同》、《借款展期协议》，六被告与原告先后签订的两份《最高额抵押合同》均系双方真实意思的表示，内容合法，为依法成立之有效合同，对双方均具有约束力。原告依约向被告冯四平发放了490万元贷款，被告冯四平亦应依约向原告偿还借款本息。现被告冯四平仅偿还了截至2020年4月20日止的利息，已构成违约，根据合同约定，原告可提前解除借款合同，要求被告冯四平提前还款，故对原告就此提出的诉请，本院依法予以支持。《借款展期协议》为借款合同的组成部分，解除效力及于该协议。 依据2016年原告与被告签订的《最高额抵押合同》中抵押人为第三人的，抵押人同时为该合同债务提供连带保证担保之约定，被告伍小艳、周顺梅、李嫦娥、张海鸥、钱华友为案涉贷款的连带保证人，且依据《借款展期协议》，该条款在借款展期后仍有效。故借款展期后，上述被告仍承担连带保证责任。但该条款未约定保证范围及保证期间，依据《中华人民共和国担保法》第二十一条之规定，保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任，上述被告对冯四平该笔贷款的本金、利息均承担连带偿还责任。同时依据《中华人民共和国担保法》第二十六条第一款规定，连带责任的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任，案涉主债务经展期后的到期期限为2020年9月27日，原告诉请上述被告承担保证责任未超过保证期间，依法予以支持。 同时，六被告以共同所有的房屋为被告冯四平的贷款本息提供抵押担保，并办理了他项权证。现被告冯四平未履行按期还款义务，依据《最高额抵押合同》债务人和抵押人违反该合同或主合同项下义务或出现本合同项下义务不能或可能不能实现等情形的，抵押权人有权宣布合同所担保债务全部提前到期并依法行使抵押权之约定，原告有权依法行使抵押权。故对原告要求六被告就抵押财产承担抵押责任的诉请依法予以支持。 被告伍小艳、周顺梅、李嫦娥、张海鸥、钱华友承担连带保证责任和抵押担保责任后，有权向债务人冯四平追偿。 综上，依据《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条第一款、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下： 一、解除原告永州农村商业银行股份有限公司与被告冯四平于2016年3月30日签订的《个人借款合同》和2019年3月30日签订的《借款展期协议》； 二、被告冯四平于本判决生效之日起十日内偿还原告永州农村商业银行股份有限公司借款本金4900000元及截至2020年7月2日的利息112880.8元，后续利息以借款本金4900000元为基数，按合同约定的利率从2020年7月3日起计算至借款本金偿还完毕时止； 三、被告伍小艳、周顺梅、李嫦娥、张海鸥、钱华友对上述第二项债务承担连带偿还责任； 四、被告冯四平、伍小艳、周顺梅、李嫦娥、张海鸥、钱华友以其共有的位于冷水滩区（滨江明珠）、房屋所有权证号为：永房权证冷字第××号、71××76号、71××77号、土地使用权证号为：永（冷）国用（2014）第01xxx2号的房产向原告永州农村商业银行股份有限公司承担抵押担保责任，即原告永州农村商业银行股份有限公司对上述抵押物拍卖、变卖后所得的价款在上述第二项借款本息范围内享有优先受偿权； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费46890元，减半收取23445元，由被告冯四平、伍小艳、周顺梅、李嫦娥、张海鸥、钱华友负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审 判 员  王 枫 二〇二〇年八月二十七日 法官助理李恒平 代理书记员  阳志科