甘肃省兰州市七里河区人民法院刑 事 判 决 书(2020)甘0103刑初126号公诉机关兰州市七里河区人民检察院。被告人王振军，男，生于1986年3月10日，汉族，初中文化，户籍所在地江苏省徐州市贾汪区，住徐州市贾汪区。2019年9月3日至2019年9月9日被临时羁押于徐州市贾汪区看守所，2019年9月10日因涉嫌犯贷款诈骗罪被依法刑事拘留，同年10月16日被依法逮捕。现羁押于兰州市第三看守所。辩护人张畅银，江苏永安律师事务所律师。兰州市七里河区人民检察院以七检公诉刑诉[2020]78号起诉书指控被告人王振军犯贷款诈骗罪于2020年2月20日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。兰州市七里河区人民检察院指派检察员樊海蓉出庭支持公诉，被告人王振军及其辩护人张畅银到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：2015年4月至5月，被告人王振军为办理汽车购买分期贷款业务从中获利，向雒军峰、杨某、秦某称可以办理大额度信用卡，由雒军峰、杨某、秦某提供身份证，被告人王振军伪造雒军峰、杨某、秦某的单位介绍信、房屋所有权证、银行资金流水等材料，先后在中国建设银行城关区嘉峪关东路支行骗取贷款ｌ87000元、ｌ00030元，在中国建设银行城关区金城支行骗取贷款91000元，并将贷款购买的3辆新车出售，所得赃款挥霍，造成银行损失共计378030元。对指控的上述事实，公诉机关当庭出示了相关证据,并认为被告人王振军以非法占有为目的，使用虚假证明文件，诈骗银行贷款，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任，提请本院依法惩处。被告人辩称，其没有贷款诈骗，其只是带雒军峰、杨某、秦某伪造了房产证，其他资料都是根据建行提供的模板，其带他们三个找东岗一个伪造证件的人做好后他们自己交给建行的。雒军峰的车其交给雒军峰本人变卖了，杨某和秦某的车是在该二人知情的情况下由其变卖的，变卖的款项扣除完其垫付的首付款后都还给杨某和秦某。辩护人提出以下辩护意见：1.本案证据不足以证明被告人王振军变造伪造了全部贷款资料，王振军除了认可伪造了房产证之外，收入证明、单位介绍信、银行流水等材料均没有足够证据证明系王振军伪造；2.不能排除雒军峰、杨某、秦某也存在贷款诈骗的犯罪行为和故意；3.本案受害单位建行金城支行在向雒军峰、杨某、秦某发放贷款时未尽到审慎审查贷款资料的义务，具有过错；4.三信用卡还款5.42万元，其中1.64万元是王振军还款，剩余3.78万元还款人不明确，基于有利于被告人的原则，应当从诈骗金额中扣除5.42万元；5.不能排除雒军峰自行转售车辆或者委托他人转售的可能性；6.王振军临时羁押日期应折抵刑期。经审理查明，2015年4月至5月，被告人王振军为从办理汽车购买分期贷款业务中获利，向雒军峰、杨某、秦某称其可以办理大额度信用卡，由雒军峰、杨某、秦某提供身份证，被告人王振军伪造雒军峰、杨某、秦某的单位介绍信、房屋所有权证、银行资金流水等材料，先后在中国建设银行城关区嘉峪关东路支行骗取贷款ｌ87000元、ｌ00030元，在中国建设银行城关区金城支行骗取贷款91000元，并将贷款购买的3辆新车出售，所得赃款挥霍。截止2019年12月31日，杨某信用卡账户还款26952元（2016年4月11日公安机关决定立案之前还款26900元）、雒军峰信用卡账户还款14000元、秦某信用卡账户还款13320元，总计还款54272元。其中，跨行和ＡＴＭ机还款37872元，被告人通过权冬梅账户还款16400元，剩余贷款未偿还，造成银行贷款本金损失共计323758元。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1.补充报案情况说明。证实2019年9月15日建行兰州金城支行报案称杨某、秦某、雒军峰办理建行信用卡购买汽车，分别用建行信用卡支付购车款10万元、91630元、187000元，截止2019年9月10日，以上信用卡分别欠款214836.07元、218019.59元、415683.27元。2.受案登记表、立案决定书。证实2016年4月8日建行兰州市金城支行客户经理麻某报案至兰州市公安局七里河分局，该局于2016年4月11日决定立案侦查。3.抓获经过及羁押证明。证实被告人王振军于2019年9月3日在江苏省徐州市贾汪区被抓获，于2019年9月3日至2019年9月9日被临时羁押于徐州市贾汪区看守所。4.身份信息。证实被告人王振军系成年人，系完全刑事责任能力人。5.房屋信息查询证明。证实在兰州房地产交易中心查询显示：杨某（身份证号6221021987××××××××）名下无房产，雒军峰（身份证号6205221986××××××××）名下无房产，秦某（身份证号6221261988××××××××）名下无房产。6.城关区教育局证明。证实兰州市城关区区属学校无天水路小学，教育系统内无杨某（身份证号6221021987××××××××）此人。7.甘肃省地质环境监测院证明。证实雒军峰（身份证号6205221986××××××××）非该单位职工，该单位未开具过雒军峰的收入证明。8.国电兰州热电有限责任公司证明。证实秦某在职收入证明（字第58号）不是其公司提供，介绍信单位名称与其公司单位名称不符，其公司无此人。9.协助查询财产通知书（杨某）。证实经中国农业银行兰州天水路支行核实杨某账号62×××21不存在。10.协助查询财产通知书（雒军峰）。证实经中国工商银行兰州中山支行核实雒军峰账号62×××21不存在，该账号流水不是该行提供的。11.协助查询财产通知书（秦某）。证实经中国工商银行兰州永昌路支行核实，秦某卡号为62×××18账户不存在，该账户历史明细清单操作网点0310，操作柜号02572与其网点号码不符，此历史明细非其网点出示。12.杨某提供《协议》。证实2015年11月24日，杨某和王振军就办理信用卡时购买高尔夫车辆，存在按揭付款问题签订协议（证明人张某），协议约定2015年11月26日前王振军还清本月按揭贷款费用；2015年12月份前王振军全部付清所有余款；如王振军未按时还清所欠贷款，所产生的额外费用由王振军一人承担；信用卡卡号为62×××08所产生的债务问题由王振军全部承担。13.张某提交《欠条》。证明2015年11月23日王振军向杨某出具欠条，内容载明：今欠杨某买车款10万元，于每月还2800元，还清为止，如还不清，由杨某去当地法院起诉王振军，每月打到卡里62×××08，卡里的钱由王振军全部还清为止。14.雒军峰提交《欠条》。证实2015年10月14日王振军向雒军峰出具欠条，内容载明：今欠雒军峰信用卡现金16万元整，于10月30日还清，如到期不还，由雒军峰向嘉峪关法院起诉。15.雒军峰提交《协议》。证实2016年1月9日，雒军峰与王振军签订《协议》，内容载明：在2015年5月，雒军峰通过王振军全权办理建行信用卡（卡至今未见），该卡由王振军办理汽车分期业务，至今未见车。购买奥迪A4支付首付12万元，已支付车行9万元，其余余款由王振军自行解决；雒军峰个人名下的建行信用卡所产生的费用由王振军个人支付，该卡雒军峰未曾收到；在2016年1月15日前办好车辆手续，如果车辆未曾提出由王振军用房产抵付债务。16.证人杨某证言。证实我在2015年4月底，经张某介绍认识了办理信用卡的王振军，张某说让我提供身份证和征信报告，以办理购车分期付款的方式办理信用卡，我就到嘉峪关市人民银行出具了征信报告，4月底，我和张某到兰州找到了王振军，王振军让我办理了一张手机卡用于银行电话回访，办好后交给王振军，之后王振军和张某带我去二热对面的建设银行，我只向建行提交了身份证复印件和征信报告，其余的贷款资料由王振军直接提交银行，王振军提交的天水路小学收入证明和介绍信，中国农业银行对账单、和房产证都是假的，我不在天水路小学上班，在兰州城关区也没有房产。王振军和银行业务员谈着我就在旁边等着，过了一会银行业务员麻某给了我两张建行龙卡信用卡申请表，我在上面签字后就坐车回酒泉了。2015年11月17日，上海信用卡中心打电话说我有信用卡欠款已经逾期，信用卡不在我手上，王振军说信用卡在他手上，车的首付也是王振军付的，后来我问过车行，他们说车于2015年5月18日已被王振军提走了，现在车在什么地方我也不知道。17.证人雒军峰证言。证实2015年5月1日，我需要办理一张大额信用卡，经朋友介绍认识了王振军和王俊飞，他们说可以办理购车分期付款信用卡，但他们要15%的手续费，在征得我同意后他们就开始办理信用卡贷款业务了，我按王振军要求将个人征信报告和身份证复印件交给了王俊飞。2015年5月的一天，王振军和王俊飞开车带我们在西北师大附近的巷道取了一份伪造的银行流水，还有之前他们已经办好的房产证、所在单位证明、单位介绍信去了二热十字建设银行的网点办理了汽车分期付款的相关业务并签字。在银行手续办完后，我和王振军在兰州兰奥汽车销售公司交了8万元汽车首付，王振军让我给他写一张8万元的欠条。之后我没见到信用卡，但银行打电话向我催收了4、5次，说以我的名义办理的信用卡已经透支了。我也没见到卖车款。2015年8月份，王俊飞给我打电话我才知道车提出来了，我听银行工作人员说车是王振军提出来的。18.证人秦某证言。证实2015年5月，我因办理银行信用卡需要，经朋友介绍认识了张某，张某让我提供身份证、征信报告、4000元办卡费用，并承诺其他的事情不需我管。我到嘉峪关市人民银行开具了个人征信报告后，于5月10日左右和张某、杨某等人到兰州，张某介绍王振军，王振军和张某让我和杨某各自办了一张移动手机卡，并交给了他们，张某和王振军带我们去了建设银行兰州市城关区金城支行，我提交了身份证复印件、个人征信报告，王振军和张某提供了事先盖好公章的“国电兰州二热电力有限责任公司”的空白介绍信，并让我根据他们编好的内容填写空白介绍信。我不是二热电力公司的员工，“中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务面谈记录表”是我自己按照王振军和张某的要求填写的，中国工商银行牡丹灵通卡的明细对账单是王振军和张某他们办的，“兰房权证（城关区）字第××号”房产证在银行办理业务的时候没有见到，应该是张某和王振军后来提供的。我在兰州没有房产。以我名义办理的信用卡现在已透支了，银行给我打电话，我说卡我没见到，我不会还款的。19.证人张某证言。证实我在2015年因资金周转不开，想办理一张信用卡，经人介绍认识了王振军，因我的征信有问题，我就以秦某的名义办理信用卡，我给秦某说信用卡办理下来后我们平分使用，办理费用由我支付。后我和秦某跟随王振军去兰州建设银行办理信用卡，王振军让秦某在银行申请表上签字，照相，并让秦某用自己的身份证办了一张电话卡号码留给银行，电话卡王振军拿走了，办完后王振军让我和秦某回家等消息。最终卡有没有办下来我不清楚。后杨某也想办理一张大额信用卡周转资金，我就把王振军介绍给了他，我和杨某一起找了王振军，办理过程还是一样，我们去银行，王振军和银行的人谈，只是让杨某签字，拍照，手续办好后王振军让我们回去等消息，过了一个多月，我和杨某又到兰州和王振军见面后王振军说要在杨某名下购买一辆车，以购车的方式办理贷款。我们就和王振军到4Ｓ店里去了，去了之后王振军和4Ｓ店的人谈，让杨某签字，我们就回去等消息了。以上办理信用卡需要的身份证、电话卡、征信报告都是本人提供的真实的材料，其他材料都是王振军提供的，应该是王振军伪造的。直到2015年11月份，银行给杨某打电话说他的信用卡逾期了，我们才知道王振军用杨某名下的信用卡的钱把车提走了。杨某和秦某的信用卡王振军都没有给他们，杨某和秦某没见过信用卡，也没有给信用卡还过款，王振军把车提出来后并没有告诉我们，我没见过车，后听王振军说把车卖了，具体卖到哪我也不知道。20.证人麻某（建行兰州市城关区嘉峪关东路支行客户经理）证言。证实我在建行一直开展汽车分期贷款业务。2015年4月份杨国峰来我行办理汽车分期贷款业务，经支行审查后将资料报到上级支行，逐级审核后没有发现问题，于2015年5月15日向杨某卡号为62×××08的信用卡发放贷款10万元。当时我们也不清楚贷款资料是伪造的，后发现杨国峰提交的资料除了身份证是真实的，其余资料包括单位介绍信及工资证明、发放工资的银行流水、本人的房屋所有权证都是伪造的，我们查询“兰州市城关区天水路小学”，才知道没有这么一所小学。后我们和杨某联系，杨某说贷款资料是王振军给他办理的，他不是天水路小学的职工，也没有见到信用卡。从2015年6月至2015年8月杨某共还款26900元，共欠112422.43元，我行从2015年11月份先后8、9次打电话催收，两次发了催收函。2015年6月份雒军峰来我行办理汽车分期贷款业务，雒军峰提供了身份证原件、单位介绍信及工资证明、发放工资的银行流水、《房屋所有权证》等资料，逐级审核后我行于2015年6月18日向雒军峰卡号为62×××01的信用卡发放了贷款187000元。当时我们不清楚这些是伪造的，后来我们向“甘肃省地质环境监测院”核实，该单位说没有这么一个人，我们才发现雒军峰提供的贷款资料除了身份证是真的，其他资料都是伪造的，我们和雒军峰联系，雒军峰说贷款资料是王振军给他办理的，他不是“甘肃省地质环境监测院”的工作人员，也没有见到贷款时办理的信用卡。截止2015年9月雒军峰还款1.4万元，剩余欠款未还，我行从2015年10月29日开始催收，先后10多次打电话催收，两次发了催收函。21.证人吴某（建设银行兰州市城关区金城支行客户经理）证言。证实2015年5月份，王振军带着秦某到我行办理购车分期贷款业务，2015年7月7日我行向秦某信用卡发放贷款91630元。当时我们不知道贷款资料是伪造的，后我们核实秦某提供的贷款资料除了身份证以外其余资料都是伪造的。秦某逾期还款（从2015年8月共还了2次，是3300元），我们从2015年8月份开始先后8、9次催收、并发催收函。22.证人胡某（兰州新纪元汽车销售服务公司销售经理）证言。证实我从2014年开始就在公司上班了。2015年4月一个“胖子”说是替朋友买车，拿着“杨某”的身份证在我公司分期付款购卖了一辆白色大众高尔夫汽车，并提供了建设银行审批后的放款函、身份证，我们见到银行审批函后收取了首付款42870元，这个“胖子”就是刚才公安人员给我看的名为王振军的男子。23.证人陈某证言。证实我自2013年1月份就在兰州新纪元汽车销售公司上班，杨某于2015年5月份在我公司购买了一辆大众高尔夫汽车，杨某的销售经理是胡某，客户选好车后与销售顾问签订购车合同，同时提醒客户准备贷款资料到我公司合作的建行审批按揭贷款，贷款通过后建行给我公司发送付款通知函，同时给杨某办理一张建行信用卡，并将其汽车专属分期额度调整为100030元，等杨某收到信用卡后可以用该信用卡在ＰＯＳ机上刷卡，我公司收到杨某按揭款后，通知销售顾问胡某为杨某办理提车手续。24.证人宋某证言。证实我于2014年6月至2015年9月期间在兰州兰奥汽车销售公司工作，主要负责汽车销售工作，2015年6份，有一个客户打电话说要按揭买一辆奥迪车，问我公司有没有现货，我说有现货，但要核实贷款手续。过了几天一个姓王的男子到公司说雒军峰在嘉峪关来不了委托他来办理，并提供了雒军峰的身份证、贷款资料，我公司和银行核实后给他说可以办理，姓王的男子和另一男子来公司，交了首付，在2015年7月初，姓王的男子来我公司刷卡交了剩余购车款后将车提走了。雒军峰没有来过我公司，所有的手续都是姓王的男子办理的，这名姓王的男子就是公安人员出示的身份证号码为3203051986××××××××、名字叫王振军的这个人。25.证人赵某（兰州庞大一众汽车销售服务有限公司网销主管）证言。证实2015年6月底秦某和一名男子（大概有175厘米，体型较胖，圆脸，外地口音）咨询购车流程，说他们已在建行办理了分期付款业务，我给他们介绍了相关业务，当天他们没有办理相关具体业务。2015年7月1日，秦某提供建行分期付款首付函后，那名男子刷卡支付了首付50270元，一周后刷尾款11万多后提了车。26.证人李某（建行金城支行个人金融部副总经理）证言。证实王振军以雒军峰名义购买的奥迪Ａ4Ｌ轿车价值为267200元，首付80200元，银行贷款187000元，我行的实际损失为187000元。杨某、雒军峰、秦某等人办理的信用卡汽车分期额度是专款专用的，不能用于其他途径，不能提供刷卡消费功能，客户申请成功后，信用卡是按照客户预留地址邮寄给客户的。27.被告人王振军的供述。证实我经朋友介绍认识了杨某，杨某想办理一张大额信用卡，卖一台10万元左右的车，其给杨某介绍了流程并说需要身份证、户口本、单位介绍信、银行流水和房产证等材料，杨某说没有房产证，其说用电脑ＰＳ一个假的就可以了，杨某也没有正式单位，就给我提供了事先盖好“兰州市城关区天水路小学”的空白介绍信，我就给他伪造了“兰州市城关区天水路小学收入证明”和“兰州市城关区天水路小学单位介绍信”，杨某自己写了介绍信和收入证明，办好手续后。我和杨某去建设银行金城支行办理了卡号为62×××08的信用卡，审核通过后我和杨某到七里河区新纪元汽车销售公司提了一辆价值142900元的大众高尔夫，车架号为ＬＦＶ1825Ｇ9Ｆ5055504，我首付了42870元，贷款100030元。后杨某资金短缺，让我把车以9.8万元卖到了山东临沂市二手车市场，扣除其垫付的首付和1000元提成后，我将剩余的5万元分两次以现金方式给付杨某。雒军峰也是我通过朋友认识的，雒军峰也想买车办理一张大额信用卡，我给雒军峰介绍了贷款的程序和手续。由于雒军峰没有正式工作单位，我让雒军峰找建行工作人员沟通，后建行金城支行给雒军峰一张空白的收入证明模板，雒军峰就在该空白的收入证明上盖了“甘肃省地质环境监测院”的公章，并填写了相关内容，随后又办理了一张兰州的手机卡，雒军峰让我接听了银行的回访电话，由于雒军峰信息是伪造的，我对情况不是很了解，银行第一次审核没通过，后银行说需要提供财力证明再上报审核，我就带雒军峰去一家复印店ＰＳ了一张假的“兰房权证（七里河区）字第248415号”房产证，我熟悉了基本情况后通过了银行的电话回访，并成功申请卡号为62×××01的信用卡。提交给银行的贷款资料除了身份证复印件和银行流水是真的，“甘肃省地质环境监测院”收入证明、“兰房权证（七里河区）字第248415号”房产证都是假的，是其给雒军峰出的主意，一起伪造的。后在兰州兰奥汽车销售有限公司以187000元的价格提了一辆车架号为ＬＦＶ3Ａ28Ｋ5Ｆ3413592白色奥迪Ａ4，我和雒军峰共付首付8.08万元，贷款18.7万元，提车后我将车开到嘉峪关交给了雒军峰，后雒军峰将车转售他人。秦某是经朋友张某介绍认识的，秦某也想办理一张大额信用卡，我给秦某出主意，让他去找张某，张某提供了相关伪造手续，这些材料除了身份证复印件是真的，其他的都是假的，是我给秦某出主意，一起伪造的。后我给银行工作人员沟通给秦某办理贷款买车业务，之后银行通过审核卡号为43×××43的信用卡，后在“兰州庞大一众汽车销售有限公司”以142900元的价格，提了一辆车架号为ＬＦＶ2Ｂ2567Ｆ5070734的白色大众高尔夫，是我垫付首付款50900元，贷款金额为91000元，由我携带秦某的身份证、信用卡、首付凭证提车，提车后按秦某要求将该车以8.8万元的价格卖到江苏徐州，卖车的钱减去我垫付首付款及信用卡逾期金额全部给了秦某。我当时也想着挣点钱，毕竟这样来钱比自己跑车快一点，银行的人说按时还款就可以了，所以才伪造了假的手续骗取了银行贷款。28.辨认笔录及照片。证实王振军对杨某、雒军峰、秦某进行了辨认，杨某、雒军峰、秦某、张某、宋某、胡某对王振军进行了辨认。29.杨某购车分期付款通知函（由兰州新纪元汽车销售公司陈某提交）。证实中国建设银行甘肃省分行信用卡中心审批通过了杨某按揭贷款购买兰州新纪元汽车销售公司一辆大众高尔夫汽车。30.信用卡信息及明细。证实杨某名下建行信用卡卡号为62×××08截止2019年12月31日的交易明细；证实秦某名下建行信用卡卡号为43×××43截止2019年12月31日的交易明细；证实雒军峰名下建行信用卡卡号为62×××01截止2019年12月31日的交易明细。31.2020年6月1日情况说明。证实中国建设银行股份有限公司信用卡中心依据信用卡申请表中的邮寄地址通过中国邮政邮寄卡函；中国建设银行股份有限公司兰州嘉峪关东路支行隶属于中国建设银行兰州金城支行所管辖网点。32.2020年6月15日情况说明、权冬梅客户信息及杨某、雒军峰、秦某交易明细。证实杨某信用卡账户（信用卡号：62×××08）还款26952元、雒军峰还款14000元、秦某还款13320元。总计还款54272元。其中杨某信用卡账户显示2015年6月26日建行网银还款金额9300元、雒军峰信用卡账户显示2015年8月7日建行网银还款金额5000元、秦某信用卡账户显示2015年7月13日建行网银还款金额2100元，该3笔总计金额16400元还款人均为权冬梅（账号62×××71，身份证号3203231986××××××××）。跨行和ＡＴＭ机还款37872元因存在跨行和ＡＴＭ机录像未存留因素建行无法查清是何人还款。33.权冬梅询问通话记录和光盘。证实权冬梅是王振军的弟媳妇，账号为62×××71的建行卡是权冬梅的银行卡，王振军曾在嘉峪关给权冬梅现金后用权冬梅的手机给他人转账，转账金额及对象权冬梅都不清楚。以上证据，对被告人王振军的供述，本院结合本案其余证据综合评判后予以认定，其余证据经当庭举证、质证，来源合法，内容真实有效，证据间能够相互印证，可以作为定罪的依据，本院予以确认。本院认为，被告人王振军以非法占有为目的，使用虚假证明文件，骗取银行贷款，数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪,公诉机关指控的罪名成立，应依法追究其刑事责任。王振军辩称其不构成贷款诈骗罪和辩护人辩称指控王振军构成贷款诈骗罪事实不清、证据不充分的意见，经查，关于信用卡办理的问题，卷内证人雒军峰、杨某、秦某、张某证言均证实张某介绍杨某和秦某通过王振军办理建行信用卡，办理信用卡需要的身份证、电话卡、征信报告均是雒军峰、杨某和秦某本人提供，其余资料是由王振军提交银行，且卷内杨某提交的《协议》及《欠条》、雒军峰提交的《协议》和《欠条》、证人雒军峰、杨某、秦某、张某证言证实王振军未将信用卡交付雒军峰、杨某和秦某；关于车及车款的问题，王振军辩称其将杨某和秦某的车转售后扣除首付款后剩余款项已现金交付杨某和秦某，雒军峰的车其已交由雒军峰变卖。经查，此辩解无证据予以证实，且卷内杨某提交的《协议》及《欠条》、雒军峰提交的《协议》和《欠条》、证人雒军峰、杨某、秦某、张某、麻某、吴某、胡某、宋某证言证实王振军将杨某和秦某名下车辆转售后未将转让款返还杨某和秦某。雒军峰、宋某证言证实王振军刷雒军峰名下信用卡后提走车辆，雒军峰称其未收到车及卖车款。故对被告人及辩护人上述意见，本院不予采纳。关于贷款诈骗数额的问题。起诉书指控被告人诈骗数额为378030元。截止2019年12月31日，杨某信用卡账户还款26952元（2016年4月11日公安机关决定立案之前还款26900元）、雒军峰信用卡账户还款14000元、秦某信用卡账户还款13320元，总计还款54272元。其中，跨行和ＡＴＭ机还款37872元，被告人通过权冬梅账户还款16400元。辩护人辩称信用卡还款37872元应作有利于被告人解释，应视为被告人还款从诈骗金额中扣除。经查，卷中证人雒军峰、杨某、秦某、张某证言证实雒军峰、杨某和秦某未向其信用卡还款，故该辩护意见予以采纳。被告人贷款诈骗数额为323810元，被害单位损失为323758元。辩护人辩称雒军峰、杨某、秦某存在贷款诈骗的犯罪行为和故意、且受害单位具有过错的意见无据证实，本院不予采纳。综上，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人王振军犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年八个月，并处罚金5万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年9月10日起至2025年5月2日止。临时羁押日期已折抵。上述罚金限于本判决生效之日起十日内缴纳)。二、赃款323758元继续追缴并发还各被害单位（其中，中国建设银行城关区嘉峪关东路支行246078元，中国建设银行城关区金城支行77680元）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向兰州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。审判长 王 昭审判员 罗利芳审判员 海 涛二〇二〇年八月二十五日书记员 路 瑜