河南省太康县人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫1627刑初236号公诉机关太康县人民检察院。被告人孙婷婷，女，汉族，1981年10月26日出生于河南省长葛县，汉族，高中文化，太康县人民医院职工，住河南省太康县。因涉嫌诈骗犯罪,于2019年10月26日被郸城县公安局吴台派出所民警抓获,同日被太康县公安局刑事拘留，同年12月2日经太康县人民检察院批准逮捕，12月3日由太康县公安局执行逮捕。辩护人李志华，河南李宜霖律师事务所律师。太康县人民检察院以太检二部刑诉（2020）80号起诉书指控被告人孙婷婷犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2020年6月1日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。太康县人民检察院指派检察员张新勇出庭支持公诉，被告人孙婷婷到庭参加诉讼。现已审理终结。太康县人民检察院指控：一、诈骗罪2018年8月至2019年4月期间，被告人孙婷婷以帮他人在银行还贷款“过桥”的名义，并许诺高某2，骗取被害人李某3、李某4、轩前程、张某2、石某等人的信任，通过银行转账、微信转账、支付宝转账、现金等方式陆续向被害人李某3、李某4、轩前程、张某2、石某等人借款数百万元，孙婷婷采取借下还上，拆东墙补西墙的方式，持续利用被借款人的资金支付他人本金和高额的利息，并部分用于个人消费、挥霍。其中，骗取李某357万元、李某49万元、轩前程29.1万元、张某210万元、石某230.4万元。在最终无法偿还借款资金及承诺的高某2后，于2019年4月份逃逸。二、信用卡诈骗罪2014年1月至3月，被告人孙婷婷以邱某、王秀勤、王伟华、尤俊丽、黄占中等人的身份，伪造太康县人民医院职工的身份证明，在农业银行太康县支行办理信用卡，骗领的信用卡由其本人使用，并恶意透支。至2019年8月，被告人孙婷婷恶意透支邱某信用卡10307.52元、王秀勤信用卡7603.27元、王伟华23368.29元、尤俊丽信用卡10968.35元、黄占中信用卡13077.21元，恶意透支信用卡金额共计65324.64元。所举证据有书证、证人证言、被告人公诉与辩解等，据此认定被告人孙婷婷的行为构成诈骗罪、信用卡诈骗罪，自愿认罪认罚，当庭调整量刑建议为诈骗罪判处有期徒刑十二至十三年，信用卡诈骗罪判处有期徒刑五年，数罪并罚，合并执行有期徒刑十三至十四年，请依法判处。被告人孙婷婷对起诉书指控的事实及罪名均无异议，并自愿认罪认罚，很后悔给自己和别人带来伤害，自己身体不好，希望法庭从轻处理。辩护人李志华提出的辩护意见是，1、对起诉书指控别人给孙婷婷犯诈骗罪不提异议，孙婷婷自愿认罪认罚，签署具结书，法庭应当对其从宽处罚；2、起诉书指控诈骗罪的数额与事实不符。对轩前程的借款29.1万元不属实，部分钱被担保人用了，石某的借款数额应是100多万元，不是230.4万元，双方之间有银行流水能够显示；3、孙婷婷借的上述款项并没有自己挥霍，法庭应查清事实，公平公正处理；4、对起诉书指控办理银行卡的金额基本没有异议，但是办理上述银行卡用的是身份证复印件，银行本身也具有审查不严的责任，再说上述持卡人都欠孙婷婷的钱，应从轻处罚；5、被害人对孙婷婷出具谅解书，孙婷婷认罪悔罪，身患多种疾病，建议法庭对其从轻处罚。经审理查明：一、诈骗罪2018年8月至2019年4月期间，被告人孙婷婷以帮他人在银行还贷款“过桥”的名义，并许诺高某2，骗取被害人李某3、李某4、轩前程、张某2、石某等人的信任，通过银行转账、微信转账、支付宝转账、现金等方式陆续向被害人李某3、李某4、轩前程、张某2、石某等人借款数百万元，孙婷婷采取借下还上，拆东墙补西墙的方式，持续利用被借款人的资金支付他人本金和高额的利息，并部分用于个人消费、挥霍。其中，骗取李某357万元、李某49万元、轩前程29.1万元、张某210万元、石某230.40万元。在最终无法偿还借款资金及承诺的高某2后，于2019年4月份逃逸。在本案审理过程中，被害人李某4、李某3对孙婷婷的行为表示谅解，李某4表示不再要求退赔被诈骗款。证明上述事实的证据有：（1）户籍证明、抓获经过、工作证明、前科查询证明，证明被告人孙婷婷具备完全刑事责任能力，于2019年10月26日8时在郸城逸品香山小区被抓获，其系太康县人民医院后勤科高级职工，被抓获前一直系网上在逃人员。（2）李某3、李某4控告书、李某3提供的孙婷婷给其的借据、给孙婷婷转账的凭证及转账记录截图、银行交易明细，证实被告人孙婷婷以在银行为他人提供贷款“过桥”业务为由，向被害人李某3、李某4许诺高息，赢得被害人信任，骗取被害人李某3人民币60万元，骗取李某4人民币9万元，并向受害人李某3提供虚假的“李某1、曹春霞、王莹莹”签署的借据及收到条。（3）李某1农村信用社卡、中国建设银行卡交易明细，证实李某1农村信用社卡于2019年2月25日收到李某3转账196000元，并分四笔转至其本人中国建设银行卡内，后一次性转至被告人孙婷婷处。（4）丁某提供轩前程为贷款与孙婷婷签订的购销合同及贷款资金支付申请表，证明被害人轩前程自农村信用社贷款的手续及银行发放贷款的情况。（5）轩前程提供与孙婷婷微信和支付宝的转账截图，证明轩前程拿到银行贷款后，被告人孙婷婷以在银行为他人“过桥”的名义借走轩前程该40万元贷款，后偿还轩前程本金及利息的情况。（6）孙婷婷给张巍出具的20万元借条及双方微信聊天截图、张某2提供的账户交易明细，证明2018年11月14日被告人孙婷婷向张巍借款20万元，并向张巍出具借条一份，借款到期后，经张巍一直索要借款，被告人孙婷婷偿还张巍10万元。（7）王某5控告书，被害人王某5提出控告情况。（8）石某控告书、石某提供其建设银行交易明细、王某1与孙婷婷银行交易明细、吕某2提供的银行交易明细、吕某1提供银行交易明细，证明石某的被骗情况及跟随石某的其他受害人与孙婷婷的银行交易情况。（9）情况说明，证明被告人孙婷婷系太康县人民医院职工。（10）证人周某1的证言，证明2019年2月，被告人孙婷婷向周某1的老表李某3借款的情况，其中有30万元系周某1的款，后经索要，孙婷婷发送一张名为李某1打的欠条，但经核实，李某1未借款。（11）证人孔某的证言，证明被告人孙婷婷以过桥的名义，骗取其丈夫李某49万元。（12）证人李某1的证言，证明2019年2月25日李某1农村信用社卡收到一笔196000元的转账，之后孙婷婷打电话让转到她建设银行卡上，李某1就将信用社卡上的钱转到建设银行卡内，再从建设银行卡上转到孙婷婷建设银行卡上，李某1并不认识李某3，也未向李某3借款，借据及收到条均非李某1本人签字、按手印。（13）证人丁某的证言，证明轩前程2018年11月在农商行办理贷款的情况。（14）证人武某的证言及与孙婷婷的微信聊天截图，证明2018年11月14号，被告人孙婷婷以帮别人过桥的名义向其老表张某2借款20万元，当天其与张某2将钱从农商行取出，以现金的方式给付了孙婷婷，孙婷婷出具了借条，借款到期后，经武某催要钱款，被告人孙婷婷一直以各种理由推诿不还。（15）证人王某1的证言及其与孙婷婷、王某6的聊天截图以及孙婷婷发给王某1与其他人的微信截图，证明被告人孙婷婷以银行“过桥”名义出高某2为由，骗取其前夫石某及朋友王某6、吕某1、吕某2现金280万元以及孙婷婷发送其与他人聊天截图来赢取各方人员的信任。（16）证人李某2的证言，证明被告人孙婷婷骗其为轩前程担保贷款，因其不认识轩前程，后期知晓后不同意做担保人，但孙婷婷模仿李某2签字担保了该笔贷款。李某2发现后，经与银行协商，更换了担保人，之后李某2就未再询问此事。（17）证人高某1的证言，证明孙婷婷请求高某1为轩前程担保贷款的情况。（18）证人周某2的证言、房某、收到条，证明被告人孙婷婷于2018年12月29日将其位于太康县新人民医院家属楼1号楼7楼东南户的房屋出售给了周某2，售价20万元，并于同日向周某2出具收到条一份。（19）证人朱某的证言，证明其与家人也不清楚孙婷婷在哪，孙婷婷在太康县人民医院后勤处工作，两三年前得了脑梗，之后其跟家人说在信用社做“过桥”业务，最近行为异常，家人也联系不到她，临走前还向家里要了一万元钱。被告人孙婷婷有个男朋友叫黄海峰，好像有家室。孙婷婷的手机号是136××××9000、156××××0999，微信昵称：心如止水，微信号×××。（20）证人王某2的证言，证明其与被告人孙婷婷系朋友关系，孙婷婷与黄海峰有不正当男女关系，黄海峰嗜好赌博，孙婷婷挣的钱都被黄海峰花了，其现在也联系不到孙婷婷和黄海峰，他们两个可能在一块，黄海峰系高朗乡大黄村人，手机号152××××9000。（21）证人王某3的证言，证明其与被告人孙婷婷系朋友关系，孙婷婷与黄海峰有不正当男女关系，黄海峰嗜好赌博，孙婷婷挣的钱都被黄海峰花了，其现在也联系不到孙婷婷和黄海峰，他们两个可能在一块，黄海峰系高朗乡大黄村人，已婚，有两个孩子，现在住太康县文秀百货对面大刘庄村，手机号152××××9000，微信昵称：随玉而安，微信号×××。（22）被害人石某、轩前程、李某3、李某4、张某2、王某6、吕某2、吕某1等人的陈述，上述被害人均证实了被告人孙婷婷以在银行为他人办理“过桥”业务，许诺被害人高某2，赢取各被害人信任，骗取各被害人钱财共计335.5万元。其中骗取石某本金60万元，骗取轩前程本金29.1万元，骗取李某3本金57万元，骗取李某4本金9万元，骗取张某2本金10万元，骗取王某6本金100万元，骗取吕某224万元，骗取吕某146.4万元。（23）调查笔录，证实被害人李某3、李某4对孙婷婷的行为表示谅解，且李某4表示不再要求退赔被诈骗款的情况。法院调查核实证据。（24）被告人孙婷婷的供述和辩解，证实2017年至2019年初期间，被告人孙婷婷以银行资金“过桥”的名义，帮别人还贷款，收别人的钱“过桥”，给付别人高某2，后由于收的“过桥款”大部分给付了高某2及个人消费，导致资金链断裂，无法偿还各受害人。（25）辨认笔录，证实通过李某3、李某4、轩前程辨认，孙婷婷就是欺骗他们钱款的孙婷婷。以上证据均经庭审查明属实，能够互相印证，足以认定。二、信用卡诈骗罪2014年1月至3月，被告人孙婷婷以邱某、王秀勤、王伟华、尤俊丽、黄占中等人的身份，伪造太康县人民医院职工的身份证明，在农业银行太康县支行办理信用卡，骗领的信用卡由其本人使用，至2019年8月，孙婷婷透支邱某信用卡10307.52元、王秀勤信用卡7603.27元、王伟华23368.29元、尤俊丽信用卡10968.35元、黄占中信用卡13077.21元，以上金额共计65324.64元。证明上述事实的证据有：（1）信用卡开户资料及交易明细，证实各信用卡的开户情况和交易情况。（2）证人王某4的证言，证实孙婷婷在太康县人民医院工作期间，介绍邱某、王秀勤、张慧娟、黄海峰办理农业银行信用卡及卡片逾期的情况。（3）证人张某1的证言，证实孙婷婷介绍尤俊丽、黄占中、王伟华办理农业银行信用卡及卡片逾期情况，尤俊丽和黄占中明确表示信用卡非本人持有。（4）证人邱某的证言，证实有人用其身份证在农业银行办理信用卡一张，并透支一万多元，现在联系不上透支人。（5）证人黄某的证言，证实黄海峰冒用其夫妻二人身份证在太康县农业银行办理信用卡自己使用，现已欠款七八千元，黄海峰不还钱也联系不到人。（6）被告人孙婷婷的供述和辩解。证实孙婷婷利用其工作便利，向银行提供虚假资料办理名为张慧娟、邱某、黄某、王秀勤、王伟华、尤俊丽、刘亮、黄占中、**、黄海峰等人农业银行信用卡，办理后**的其本人使用，刘亮的卡已冻结，黄海峰、张慧娟的卡由黄海峰使用，邱某、黄某、王秀勤、王伟华、尤俊丽、黄占中的信用卡由孙婷婷用于日常消费使用，后无钱偿还，造成逾期。以上证据均经庭审质证属实，能够互相印证，足以认定。本院认为，被告人孙婷婷以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪；被告人孙婷婷以虚假的身份证明骗领信用卡，并冒用他人信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，量刑建议适当，本院予以支持。被告人孙婷婷到案后如实供述自己的罪行，自愿认罪认罚，签字具结，依法可以从轻、从宽处罚；部分被害人对其表示谅解，可酌情对其从轻处罚；其一人犯数罪，依法应当数罪并罚。根据被告人孙婷婷犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十四条、第六十七条第三款、第六十九条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：一、被告人孙婷婷犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币五万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元；数罪并罚，合并决定执行有期徒刑十三年，并处罚金人民币十万元。(刑期自判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的,羁押一日折抵刑期一日,即自2019年10月26日起至2032年10月25日止。罚金于判决生效之日起三十日内缴纳)二、责令被告人孙婷婷于判决生效后三十日内退赔被害人李来志人民币57万元、轩前程人民币29.1万元、张巍巍人民币10万元、石磊人民币230.40万元。三、责令被告人孙婷婷冒用下列信用卡透支的金额：邱敬宇信用卡10307.52元、王秀勤信用卡7603.27元、王伟华23368.29元、尤俊丽信用卡10968.35元、黄占中信用卡13077.21元，以上金额共计人民币65324.64元，于判决生效后三十日内退赔中国农业银行太康县支行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省周口市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长 张 勇审判员 程 雪审判员 游合营二〇二〇年八月七日书记员 程文思