贵州省从江县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2633民初654号 原告：贵州从江农村商业银行股份有限公司，地址从江县。 法定代表人：韦汝泉，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：潘代奎，贵州智晓律师事务所执业律师。 被告：魏杰（魏爱财之子），男，1984年7月29日出生，汉族，住所福建省建瓯市。 被告：杨丽（魏爱财之女），女，1992年4月21日出生，汉族，无业，住所福建省建瓯市。 被告：黄信木（魏爱财之妻弟），男，1971年9月8日出生，汉族，住所福建省建瓯市。 被告：翁林强，男，1978年9月15日出生，汉族，初中文化，住所福建省福清市，现住贵州省独山县。 被告：魏爱财，男，1960年11月27日出生，汉族，初中文化，从江福建商会会长，住所福建省建瓯市，现住贵州省从江县。 被告：叶华秀（魏爱财之妻），女，1974年2月8日出生，汉族，住所福建省建瓯市。 原告贵州从江农村商业银行股份有限公司（以下简称从江农商行）与被告魏杰、杨丽、黄信木、翁林强、魏爱财、叶华秀金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告从江农商行委托诉讼代理潘代奎和被告翁林强、魏爱财到庭参加诉讼，被告魏杰、杨丽、黄信木、叶华秀经本院传票合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 从江农商行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告与被告魏杰于2019年10月29日签订的《自然人贷款最高额循环借款合同》；2.依法判令被告魏杰偿还贷款本金200万元、利息5.1万元（截止2020年4月8日）共计205.1万元；2020年4月9日以后利息另计，直至还清贷款本息为止；3.本案六被告承担连带还款责任；4.本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2018年9月20日,魏杰在原告处申请贷款200万元，期限一年，为了保证该笔贷款能够足额偿还本息，于同年9月20日，原告与翁林强、杨丽、黄信木签订《最高额保证合同》，期限三年，翁林强、杨丽、黄信木承诺在2018年9月20日至2021年9月19日期间，魏杰所形成的最高额200万元的债务，均承担连带还款责任，2019年9月19日，原贷款期限届满后，魏杰未能及时归还贷款本息。于是向原告提出重新办理贷款手续，并于2019年10月29日与原告签订《自然人最高额循环借款合同》，共借款200万元于归还原贷款，借款期限均为一年，同时为增加该笔贷款的还款力度，魏爱财、叶华秀承诺为该笔贷款承担连带保证责任，在《合同》签订后，被告仍未能按《合同》约定时间归还贷款本息，经原告多次上门催收、电话催收、发短信及电子邮件等方式催收，被告至今仍以种种理由拒绝履行还款义务，被告的行为已构成违约。 为维护原告的合法权益和确保国家信贷资金不受损失，依据《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定，特依法向人民法院起诉。 翁林强辩称，1.我作为连带责任人，当时贷款这笔钱的时候是魏爱财跟我说的，是从江农商行对福建商会的授信，他们私底下商量好了就叫我来签字贷款，贷款是用来偿还魏爱财的上一笔借款，这笔钱都是魏爱财在使用，我只是签字，我在从江什么都没有，我也没有用过这笔贷款的一分钱，也偿还不了这笔贷款，应该由魏爱财来偿还，因为钱都是魏爱财在使用，这些银行里面都有记录的。当时魏爱财也打了一个200万元欠条给我；2.魏杰这笔贷款是事实，我确实是担保责任人，但是这个钱应该由魏爱财或者魏杰来偿还；3.2015年的时候我在的金铭都酒店，但是现在我不做了，2015年8、9月份的时候我就离开从江了；4.我肯定不承担还款责任，我也没有能力来还这个钱，这个钱应该由魏爱财来还，因为都是他在用的。 魏爱财辩称，1.魏杰这笔贷款是事实，钱也是我在使用，就由我来还。我们以从江福建商会的名义跟从江农商行签订了一个战略性合作协议，协议内容里面明确了每个会员可以授信100-300万元的贷款。2018年之前我们跟从江北上农商行联保了十个人，每个人100万元的贷款，实际贷款了1000万元拿来购买洛香四号土地，后面银行第二次就没有放款了，所以这些人就没有后续的参与了，这九个人就把900万元全部转给我了，由我一个人承担这1000万元的贷款本息；2.以翁林强、魏杰、杨丽、魏日贵、叶华秀名义的贷款都是200万元，黄信木名义的贷款是100万元，共计1100万元；3.我认为这个合同是2019年至2021年三年的合同，合同尚未到期，我们也在2020年三月份向夏总借了200万元给北上农商行，我们目的是先偿还利息，然后有剩余的再还本钱，北上农商行没有经过我们的同意将这笔钱拿来偿还本金了，所以我认为我们没有违反合同约定，我们都是按季付息，到期还本的。 魏杰、杨丽、黄信木、叶华秀未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。 原告围绕自己的主张向本院提交证据，本院组织双方当事人进行质证，魏杰、杨丽、黄信木、叶华秀未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利，对到庭当事人无异议的证据，即《黔东南农村信用社社区居民摇钱树综合授信贷款循环互保合同书》、《担保承诺书》、《连带还款承诺书》、《最高额保证合同》、《贵州从江农商银行摇钱树-个人贷款最高额借款合同》、《自然人最高额循环借款合同》、借款借据3张，本院予以确认，并在卷佐证。 魏杰、杨丽、黄信木、翁林强、魏爱财、叶华秀未向本院提交证据。 本院依据采纳的证据以及结合当事人的庭审陈述，认定如下案件事实：黄信木、翁林强、魏爱财三人在发生借贷关系时系从江福建商会会员，魏爱财系从江福建商会会长。叶华秀与魏爱财系夫妻关系，魏杰系魏爱财之子，杨丽系魏爱财之女。2018年9月10日，从江农商行与魏杰、杨丽、翁林强、黄信木签订《黔东南农村信用社社区居民摇钱树综合授信贷款循环互保合同书》，约定杨丽、翁林强、黄信木为魏杰的循环互保人，魏杰、杨丽、翁林强授信金额200万元，黄信木授信金额100万元。同日，杨丽、翁林强、黄信木向原告出具《担保承诺书》和《连带还款承诺书》，承诺三人自愿为魏杰于2018年9月10日向原告贷款的200万元提供担保，担保期限3年。2018年9月20日，杨丽、翁林强、黄信木与原告签订《最高额保证合同》，约定三人自愿为魏杰在原告处2018年9月20日至2021年9月19日期间的实际形成的债权最高额200万元提供保证担保。2018年9月22日，原告向魏杰发放100万元贷款,约定：借款用途：装修，借款年利率9%，借款期限为2018年9月22日至2019年9月20日，还款方式：按季结息一次还本。2018年9月25日，魏杰与原告签订贵州从江农商银行摇钱树-个人贷款最高额借款合同》，同日原告又向魏杰发放100万元贷款，约定：借款用途：装修，借款年利率9%，借款期限为2018年9月25日至2019年9月22日，还款方式：按季结息一次还本，已共计贷款200万元。贷款到期后，因魏杰未能偿还本金，于2019年10月29日，原告与魏杰签订《自然人最高额循环借款合同》办理了续贷手续，并于合同签订当天，从江农商行向魏日贵发放200万元贷款，贷款约定：借款用途：归还原贷款，当期执行利率7.5‰，借款期限为2019年10月29日至2020年10月28日，还款方式：按季结息一次还本。同时，《自然人最高额循环借款合同》中第十五条违约事件约定：一、发生下列情况之一，属借款人违约情形：（一）借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项；……（六）借款人违反合同约定的其他业务；三、贷款人救济措施，出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权采取下述一项或几项救济措施：（一）停止发放本合同项下借款；……（三）宣布已发放贷款立即到期，要求借款人立即清偿贷款本息及相关费用；……（十）以法律手段催收或追偿借款本息及由此产生的一切费用；（十一）解除合同；（十二）有权采取的其他救济措施。 同时查明，截止2020年4月8日，魏杰尚欠贷款本金200万元及利息5.1万元。 另查明，叶华秀、魏爱财向原告出具《贵州从江农村商业银行-摇钱树小额信用贷款夫妻共同债务承诺书》，虽未载明承诺时间，但其二人承诺自愿为魏杰向原告申请的200万元贷款提供担保,自愿承担无限连带责任。 本院认为，原告从江农商行与被告魏杰签订的《贵州从江农商银行摇钱树-个人贷款最高额借款合同》、《自然人最高额循环借款合同》，内容明确，意思表示真实，合法有效，应受到法律保护。作为债务人的被告魏杰应当按照约定履行按期支付季度利息义务，借款合同虽未到期，但被告魏杰却未能按合同约定按期支付贷款季度利息，已构成违约。根据双方于2019年10月29日签订的《自然人最高额循环借款合同》第十五条约定，魏杰未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，原告从江农商行有权提前解除合同和收回贷款。同时，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”和第九十四条第（二）项规定“在履行期限届满之前，当事人一方表示或以自己的行为表明不履行主要债务，当事人可以提前解除合同”，故原告主张解除尚未到期的借款合同，有事实和法律依据，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，故从江农商行要求魏杰归还贷款本金200万元，支付截止2020年4月8日的利息5.1万元，以及实际还款时按具体天数计息的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。 对于杨丽、黄信木、翁林强、魏爱财、叶华秀如何承担保证责任问题。因杨丽、黄信木、翁林强在魏杰向原告申请贷款时自愿签订了《黔东南农村信用社社区居民摇钱树综合授信贷款循环互保合同书》、《担保承诺书》、《连带还款承诺书》，承诺其三人自愿为魏杰在原告处2018年9月20日至2021年9月19日期间的实际形成的债权最高额200万元提供保证担保。根据《中华人民共和国担保法》第十二条“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。”和第十八条第一款“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”以及第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”的规定，原告主张被告杨丽、黄信木、翁林强承担连带责任，于法有据，本院予以支持。魏爱财、叶华秀签订的《连带还款承诺书》虽然没有落款时间，但被告魏爱财无异议，该承诺书签订的时间视为魏杰与原告签订《自然人最高额循环借款合同》重新办理续贷手续的时间，即2019年10月29日，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第一款“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。”的规定，故原告主张被告魏爱财、叶华秀承担连带责任，于法有据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条和《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第二十六条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除贵州从江农村商业银行股份有限公司与魏杰于2019年10月29日签订的《自然人最高额循环借款合同》； 二、魏杰于本判决生效之日起三十日内偿还贵州从江农村商业银行股份有限公司贷款本金2000000元和截止2020年4月8日的利息51000元，本息共计251000元；2020年4月9日以后的利息以实欠贷款本金按照合同约定利率另计，直至贷款本息还清为止； 三、杨丽、黄信木、翁林强、魏爱财、叶华秀对以上债务承担连带还款责任。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费23208元，减半收取11604元，由魏杰、杨丽、黄信木、翁林强、魏爱财、叶华秀负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。 权利人在履行期限届满之日起二年内向本院申请执行，逾期视为自动放弃权利。 审判员  梁作义 二〇二〇年八月七日 法官助理陈世雪 书记员蒙春江