江苏省沛县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0322民初2880号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司沛县支行，住所地沛县正阳路17号。 负责人：王大雷，该行行长。 委托诉讼代理人：吴晓，女，1985年6月13日出生，汉族，该行员工，住沛县。 被告：张站稳，男，1983年8月3日出生，汉族，住沛县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沛县支行（以下简称沛县邮储银行）与被告张站稳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告沛县邮储银行委托诉讼代理人吴晓到庭参加诉讼。被告张站稳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告沛县邮储银行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令被告偿还借款本金149736.88元，利息、罚息2739.91元，本息合计152476.79元（利息暂计算至2020年7月1日，之后利息算至还清之日）；2、请求人民法院判令原告对被告位于沛县江南绿洲7号楼1单元501室（沛房权证大屯字第××号）房产上设立的抵押权有效并享有优先受偿权；3、诉讼费用和实现债权的其他费用。事实和理由：2014年11月13日被告与原告签订《个人最高担保合同》《沛县房地产抵押合同》、《个人额度借款合同》，约定了双方之间授信、抵押担保、借款信息，合同签订后办理了抵押登记手续，之后按照被告申请，原告发放了贷款，但是被告未按约定还款，原告多次催要，被告仍未还款。 被告张站稳未答辩，亦未向本院提供证据。 原告围绕诉讼请求依法向本院提交了证据。被告张站稳无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证权。对原告提交的证据，本院经审查对真实性予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年11月13日，张站稳作为借款人，沛县邮储银行作为贷款人签订合同编号为32026456214113748197的《个人额度借款合同》一份，约定，“第一条本合同所称借款额度，系指贷款人根据对借款人的信用评价及借款人提供的担保而确定的，借款人在一定条件下，可以申请支用的借款本金限额。对于可循环使用的借款额度，在借款额度支用期内，只要借款人未偿还的本合同项下借款本金余额不超过借款额度，借款人可以连续申请借款，不限借款的次数和每次金额，但在任何时间点借款人所申请的借款本金金额与借款人未偿还的本合同项下借款本金余额之和不得超过借款额度……本合同所称的额度借款，系指借款人按本合同约定使用借款额度所发生的借款；担保系指借款人或第三方提供的抵押担保，担保合同名称《个人最高额担保合同》，担保合同编号：32026456314112809014。贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度（小写）¥270000.00元（大写：贰拾柒万元整）。第二条借款用途本合同项下额度借款可用于个人综合消费或者个人信用消费，包含但不限于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车、车位所有权或使用权，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出……第三条借款额度存续期限借款额度存续期限为156个月，自2014年11月13日至2027年11月13日（简称“额度存续期”）。额度存续期内一定期限（简称额度支用期），借款人可以在申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。（一）如选择本协议第二条中第一种借款用途，额度支用期为额度存续期第1个月至36个月……第四条借款额度的使用与可用额度（一）在额度支用期和借款额度内，借款人可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应手续。本合同约定担保未生效前，贷款人有权拒绝借款人的借款申请……第六条贷款利率、罚息利率和计息、结息（一）贷款利率1、贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮30%执行。并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。实际利率以借据为准……2、单笔贷款发放前，基准利率发生调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按本条第一项约定的利率浮动比例重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及本条第（一）款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率……（二）罚息利率借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的1.5倍；借款人单笔借款未按合同用途使用的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的2倍；借款人单笔借款未按合同使用且发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的2倍。就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。如贷款利率按本合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利。（三）计息贷款利息自单笔贷款发放到借款人账户之日起计算。本合同项下贷款的计息方式还款方式不同而不同，分为按月计息和按日计息……2、等额本息还款法，指借款人按月以相等金额偿还贷款本息的还款方法。该还款法计息方式为按月计息……第十二条借款人违约（一）如发生下列任一情况，均构成违约：1、不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项……第十三条借款人违约救济措施如发生本合同第十二条的违约情况，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施……（二）按本合同约定计收罚息；（三）停止借款人提款及贷款资金支用；（三）停止借款人提款及贷款资金支用；（四）调低、冻结或终止借款人借款额度；（五）宣布借款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；（六）处分抵押/质押财产，实现抵押权/质权……”。被告张站稳在借款人处签名，原告在贷款人处盖章。 同日，张站稳与沛县邮储银行签订《个人最高额担保合同》、《沛县房地产抵押合同》各一份，约定张站稳以其名下的位于沛县大屯南京路江南绿洲小区7-1-501室（沛房权证大屯字第××号）房产抵押给原告沛县邮储银行。担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过人民币（小写）459600元（大写）肆拾伍万玖仟陆佰元整。担保人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2014年11月13日至2027年11月13日。担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权即担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费拍卖费等）。当借款人未按主合同约定履行其债务时，无论担保权人对主合同项下的债权是否拥有其他物或人的担保（包括但不限于抵押、质押、保证等担保方式），担保权利人均有权直接要求担保人在其担保范围内承担担保责任。抵押人和质押人担保期间至主合同项下债务期限届满之日后两年止。 2014年11月14日，原被告在沛县房产服务中心大屯办事处办理他项权证，证号为“沛房他证大屯字第××号”。 同日，被告填写《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》依据编号为32026456214113748197的《个人额度借款合同》向原告申请借款，用于装修房屋，额度内申请借款人民币27万元，期限120个月，还款方式等额本息。同日原告审核同意被告贷款申请，借款合同总额度为27万元，可用额度27万元，存续期截止2027年11月13日。贷款利率为浮动利率在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，该贷款利率自起息日起每年1月1日调整一次。罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积。贷款人逾期的罚息利率倍数为1.5倍。 2014年11月14日，原告向被告发放贷款并出具中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款借据，借据编号3202645611411776960401，借款金额27万元，借款期限120月，从2014年11月14日至2024年11月14日，年利率8.515%，还款方式等额本息。被告张站稳在借据上签名按印。 贷款发放后，被告张站稳未按期足额偿还贷款本息，截止至2020年7月1日，被告尚欠原告借款本金149736.88元，利息2739.91元。 本院认为，被告张站稳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权。 原、被告双方签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《沛县房地产抵押合同》系各方真实意思表示，内容合法有效，双方均应按照合同履行各自义务，因被告张站稳未按时归还贷款及利息，原告沛县邮储银行有权依照《个人额度借款合同》宣布借款提前到期，要求被告张站稳偿还全部借款本息，对原告要求被告偿还借款本金149736.88元，利息2739.91元（利息暂计算至2020年7月1日，之后利息按约定计算至还清之日）的诉讼请求，本院予以支持。 原告与被告张站稳签订了动产抵押合同并以其名下的房产办理了抵押登记，原告享有的抵押权合法有效，抵押人张站稳应以其涉案抵押财产对诉争欠款的偿还履行担保义务。故对原告要求拍卖、变卖被告的抵押财产实现抵押权的诉讼请求，本院予以支持。原告有权以不动产抵押登记书项下的抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物，所得价款在上述债权范围内优先受偿。房屋折价或者拍卖、变卖后的价款超过债权数额的部分归被告张站稳所有。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第三十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告张站稳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沛县支行借款本金149736.88元及利息2739.91元(利息暂计至2020年7月1日，之后利息依约计算至借款还清之日止)； 二、如被告张站稳未按期履行上述还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沛县支行有权对被告张站稳名下的位于沛县大屯南京路江南绿洲小区7-1-501室（沛房权证大屯字第××号）抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述抵押登记债权限额内优先受偿。 如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3550元，减半收取为1775元，由被告张站稳负担（于判决生效后十日内付清）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。 审 判 员  李 魁 二〇二〇年八月十九日 法官助理  毛媛媛 书 记 员  李 蕊