江苏省泰州市姜堰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏1204民初2212号 原告:江苏姜堰农村商业银行股份有限公司,统一社会信用代码913212001419478711,住所地泰州市姜堰区姜堰大道128号。 法定代表人：洪其华,该公司董事长。 委托诉讼代理人：申晓荣，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：丁海月，女，该公司员工。 被告：陈大吴，男，1975年11月7日出生，汉族，户籍地浙江省泰顺县，现住江苏省泰州市海陵区。 被告：翁玉萍，女，1975年6月24日出生，汉族，户籍地浙江省泰顺县，现住江苏省泰州市海陵区。 被告：陈正东，男，1973年10月8日出生，汉族，住浙江省泰顺县。 原告江苏姜堰农村商业银行股份有限公司与被告陈大吴、翁玉萍、陈正东金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案。原告申请财产保全，本院于同日作出（2020）苏1204民初2212号民事裁定：冻结被申请人陈大吴、翁玉萍、陈正东在金融机构账户内资金人民币100000元或查封等额其他财产。后依法适用简易程序于2020年7月23日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人申晓荣、丁海月，被告陈大吴到庭参加诉讼，被告翁玉萍、陈正东经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：判令1.被告陈大吴、翁玉萍立即偿还所欠原告贷款本金89880元，利息、罚息、复利共计8359.98元（截止2020年5月20日），合计98239.98元，并支付自2020年5月21日起至本金清偿完毕之日止的罚息、复利；2.被告陈正东对上述还款义务承担连带清偿责任；3.上述三被告承担本案诉讼费、保全费等相关案件费用。事实和理由：原告于2018年11月12日与被告陈大吴签订最高额个人担保借款合同，合同金额为人民币90000元，合同期限自2018年11月12日至2019年11月10日。被告陈正东作为保证人，为上述借款提供连带责任保证担保。被告翁玉萍签订借款人配偶承诺书，对上述借款承担共同还款责任。合同签订后，原告于2018年11月12日依约向被告陈大吴发放贷款一笔，金额为90000元，借款期限至2019年11月10日，按月结息。但被告陈大吴、翁玉萍未按约偿还贷款本息。 被告陈大吴辩称：原告所述是事实，但是利息怎么算我不懂，所欠原告的款项愿意偿还，凡是现在没有能力偿还。 被告翁玉萍、陈正东未答辩，亦未提交证据。 经审理查明，1、2018年11月12日，原告（贷款人）与被告陈大吴（借款人）、陈正东（担保人）签订《最高额个人担保借款合同》一份，约定：担保人自愿为借款人自2018年11月12日起至2019年11月10日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币90000元的借款提供担保，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、利率、还款方式、借款用途等以借款凭证为准，借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款利率为年利率9.66%，合同期内不调整；本借款的担保方式为最高额保证担保；担保方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任；担保的范围包括本合同项下的全部借款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）和其他实现债权的一切费用；保证期间为借款到期日起二年；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；等。 2、2018年11月12日，被告翁玉萍向原告出具借款人配偶承诺书一份，载明：借款人陈大吴于2018年11月12日向贵行申请贷款90000元，合同号：姜堰农商银行高保个借字【2018】第013402013号，本人作为借款人配偶现作出如下承诺：（1）本人知晓借款人贷款的情况（包括：金额、期限、用途、担保人等）；（2）协助借款人管好、用好贷款资金；（3）该笔贷款为共同债务，本人承担共同还款责任。 3、2018年11月12日，原告向被告陈大吴发放贷款90000元，约定到期日为2019年11月10日；贷款用途为借新还旧；结息方式为每月20日结息；年利率9.66%；等。后被告陈大吴未能按约偿还借款本息，自2019年8月21日起逾期，截至2020年5月20日，被告陈大吴计欠原告借款本金89880元、期内利息2704.08元，期内利息复利14.13元，罚息6987.22元,合计99585.43元，期间被告偿还利息1666.13元。 以上事实，有最高额个人担保借款合同、配偶承诺书、借款借据、欠息计算表及原告、被告陈大吴的当庭陈述等证据予以证明。 另查明，中国人民银行银发[2003]251号《关于人民币贷款利率有关问题的通知》规定：…三、关于罚息利率问题…对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。 本院认为，原告于2018年11月12日与被告陈大吴、陈正东签订的最高额个人担保借款合同以及同日被告翁玉萍向原告出具的借款人配偶承诺书均是各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，应为合法、有效。合同履行中，原告依约向被告陈大吴履行了出借资金的义务，被告陈大吴未按约偿还全部借款本息，应承担继续偿还借款本息之责，并支付逾期利息。被告翁玉萍作为共同借款人，应对被告陈大吴所负债务承担共同还款之责。故原告要求被告陈大吴、翁玉萍偿还原告借款本息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告陈正东作为连带责任保证人，在被告陈大吴未偿还借款本息时亦未尽保证责任，故原告要求被告陈正东对被告陈大吴所负债务承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告陈正东承担保证责任后有权向被告陈大吴追偿。原告要求被告支付逾期利息的复利的诉讼请求，本院认为，原、被告双方在借款合同中并未约定应当计收复利的应付未付利息中包含逾期利息，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中关于“对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”的规定，仅是规定了逾期利息和复利的计算标准，不能得出对于逾期利息应当计算复利的结论，故原告的这一诉讼请求无法律和事实依据，本院不予支持。被告翁玉萍、陈正东经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为放弃了对原告诉讼请求反驳及对其证据质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告于陈大吴、翁玉萍于本判决生效后十日内返还原告江苏姜堰农村商业银行股份有限公司借款本金89880元、支付截至2020年5月20日的期内利息、期内利息复利、逾期利息总计8039.3元，并支付自2020年5月21日起按年利率14.49%计算至本金清偿完毕之日止的逾期利息； 二、被告陈正东对被告陈大吴的上述还款承担连带清偿责任，其承担清偿责任后有权向被告陈大吴追偿； 三、驳回原告其余诉讼请求。 如三被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2256元，依法减半收取1128元，财产保全费1020元，合计2148元，由三被告负担（原告同意其预交的案件受理费、财产保全费由三被告直接向其支付，本院不再退还，由三被告于本判决生效之日起十日内向原告支付，被告陈正东支付后有权向被告陈大吴追偿）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方人数提供相应副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。 审 判 员 赵  东  平 二〇二〇年八月十七日 法官助理 （见习）刘晨明 书 记 员 王     娟 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。