吉林省吉林市昌邑区人民法院民事判决书（2020）吉0202民初1548号原告：中信银行股份有限公司吉林分行。负责人：石磊。委托诉讼代理人：谢沅序，吉林丁凤礼（吉林）律师事务所律师。委托诉讼代理人：詹俊生。被告：李淑平，女，汉族，1963年3月13日出生，住吉林省吉林市。被告：常俊平，男，汉族，1964年5月13日出生，住吉林省吉林市。两名被告共同委托诉讼代理人：张宏，吉林金风律师事务所律师。原告中信银行股份有限公司吉林分行(以下简称中信银行吉林分行)与被告李淑平、常俊平借款合同纠纷一案，本院于2020年7月20日受理，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告中信银行吉林分行的委托诉讼代理人谢沅序、詹俊生、被告李淑平、常俊平的共同委托诉讼代理人张宏均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中信银行吉林分行向本院提出诉讼请求：1.要求李淑平、常俊平偿还借款本金及利息、罚息、复利共计129，794.64元(计算至2019年12月11日止，借款本金119，154.14元、利息1，506.67元、罚息8，737.99元、复利395.84元)，2019年12月12日至实际给付之日止的利息、罚息、复利按合同约定标准计算；2.原告有权对李淑平、常俊平抵押的车辆×××（揽胜2995CC越野车）在上述借款本息、复利及实现债权费用等范围内优先受偿；3.由李淑平、常俊平承担本案诉讼费、保全费、律师费及实现债权的费用。事实与理由：我行与李淑平、常俊平于2016年7月26日签订的协议号为811362009450的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，合同约定原告向李淑平、常俊平提供借款人民币949，000元，按合同约定确定贷款年利率9.98%，当前执行利率为9.98%，当前罚息利率为14.97%,贷款利率调整方法为按年调整。还款方式为等额本息还款法，借款期限36个月（自2016年7月29日至2019年7月29日)。合同约定了利息、罚息、复利等，李淑平、常俊平应按照约定的金额或期限归还借款本息，如违约，我行有权要求李淑平、常俊平对本合同项下全部借款要求清偿，要求赔偿我行为行使权利支付的所有费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、拍卖或变卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。同时李淑平、常俊平以其购买的车辆吉TB999（揽胜2995CC越野车）提供抵押担保，并且办理了抵押登记。我行收到被告的贷款申请后，于2016年7月29日将所借款项转入被告指定的吉林市康顺捷路汽车销售服务有限公司的账户。李淑平和常俊平借款时系夫妻关系，常俊平知悉李淑平的该笔借款,并在借款申请书上签字。现被告未能按照合同约定还款，经原告催告后，仍未还款。为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》及《中华人民共和国合同法》等相关法律规定,特向贵院提起诉讼，望人民法院依法支持原告的诉讼请求。李淑平、常俊平共同辩称，贷款的事实无意见，针对中信银行吉林分行诉请的第一项，合同期限至2019年7月29日已经不需要解除，第二项诉请需要看证据。我们是愿意偿还贷款的，因为实际困难，工程款没有回来，所以发生了延期偿还贷款的事实，我们愿意与中信银行吉林分行对偿还贷款问题进行协商。经审理查明：2016年7月26日，中信银行吉林分行与李淑平（借款人）、常俊平（共同借款人）签订《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，合同约定：李淑平购买路虎牌汽车，总价款1，460，000元。因购买车辆向中信银行吉林分行贷款人民币949，000元，借款期限为36个月，还款日为每月21日，合同项下贷款利率为9.98%，还款方式为等额本息还款，如借款人违反合同约定，逾期或未按约定归还借款，自违约之日起，按照合同借款利率的150%对违约本金计收罚息。借款人自利息发生逾期之日起至全部款项清偿之日止，按照本合同借款利率的150%对逾期利息按日计收复利。李淑平在借款人、抵押人处签字并摁手印，常俊平在共同借款人、抵押物共有人处签字并摁手印，中信银行吉林分行在贷款人（抵押权人）处加盖公章。同时，合同约定李淑平、常俊平以其购买的车辆对上述借款提供抵押担保，2017年1月11日双方对此车辆办理了抵押权登记。2016年7月29日，中信银行吉林分行向收款人吉林市康顺捷路汽车销售服务有限公司的账户发放贷款，并同时向李淑平、常俊平出具个人借款凭证，李淑平、常俊平在该个人借款凭证（借据）上签字。借款后，李淑平、常俊平偿还了部分本息，截止至2019年12月11日，李淑平、常俊平尚欠贷款本金119，154.14元，利息1，506.67元，罚息8737.99元，复利395.84元，以上本息合计129，794.64元。另查明，2016年7月26日签订合同时，李淑平、常俊平向中信银行吉林分行递交了结婚证材料，证明两人系夫妻关系。认定上述事实的主要证据有：原告中信银行吉林分行提供的《个人汽车消费贷款申请表》、《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》、个人借款凭证（借据）、个人贷款逾期欠款说明、结婚证及双方当事人的当庭陈述。本院认为，中信银行吉林分行与李淑平、常俊平签订的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》为各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，应认定为合法、有效。中信银行吉林分行已履行了放款的合同义务，李淑平、常俊平亦应履行偿还贷款的义务。但李淑平、常俊平未按合同约定及时足额向中信银行吉林分行履行还款义务，李淑平、常俊平不履行还款义务的行为已构成违约。依据合同约定，如借款人违反合同约定，逾期或未按约定归还借款，自违约之日起，按照合同借款利率的150%对违约本金计收罚息；借款人自利息发生逾期之日起至全部款项清偿之日止，按照本合同借款利率的150%对逾期利息按日计收复利。故中信银行吉林分行要求李淑平、常俊平偿还借款本金及利息、罚息、复利的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。借款人李淑平、常俊平在收到贷款后未能及时偿还，故中信银行吉林分行要求李淑平、常俊平偿还2019年12月11日前的借款本息129，794.64元（其中借款本金119，154.14元，利息1，506.67元，罚息8，737.99元，复利395.84元）的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于中信银行吉林分行要求李淑平、常俊平按照合同约定支付自2019年12月12日至实际给付之日的利息、罚息、复利主张，本院认为，李淑平、常俊平未按约定偿还借款本金及利息，应按合同约定承担违约责任，中信银行吉林分行的诉请，符合法律规定，即李淑平、常俊平应向中信银行吉林分行支付尚欠本金119，154.14元的利息、罚息、复利,期限应自2019年12月12日起至实际给付之日，利率为年利率9.98%、罚息（罚息利率为借款利率的150%）、复利（复利利率为借款利率的150%）。关于中信银行吉林分行要求李淑平、常俊平以其抵押物承担担保责任的主张，本院认为，依据《中华人民共和国物权法》第一百八十八条规定：“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立;未经登记，不得对抗善意第三人”，本案中，中信银行吉林分行与李淑平、常俊平之间的抵押合同已生效，且中信银行吉林分行已就抵押车辆办理抵押权登记，故中信银行吉林分行就该抵押物享有优先受偿权，其该项诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、《中华人民共和国物权法》第一百八十八条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、李淑平、常俊平于本判决生效之日起三日内向中信银行股份有限公司吉林分行偿还2019年12月11日前的借款本息129，794.64元；二、李淑平、常俊平于本判决生效之日起三日内向中信银行股份有限公司吉林分行支付自2019年12月12日至实际给付之日的利息（以119，154.14元为基数，借款利率按年利率9.98%标准计算）、罚息（罚息利率为借款利率的150%）、复利（复利利率为借款利率的150%）；三、中信银行股份有限公司吉林分行对李淑平、常俊平所有的车牌号为×××路虎牌小型轿车享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1，448元，由被告李淑平、常俊平共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审判员 于佳二〇二〇年八月二十五日书记员 陈颖