河南省汝南县人民法院执 行 裁 定 书（2020）豫1727执异46号异议人（案外人）:中原银行股份有限公司驻马店分行。住所地：驻马店市文明路168号。统一社会信用代码：91410000739073187F。负责人：万三华，该分行行长。委托诉讼代理人：马驰，公司职员。委托诉讼代理人：高婷婷，河南北纬律师事务所律师。申请执行人：王雷，男，1976年02月28日出生,汉族，住河南省汝南县。申请执行人：崔光，女，1982年09月20日出生,汉族，住河南省驻马店市驿城区，系王雷之妻。委托诉讼代理人：廖立新，男，1967年08月15日出生,汉族，法律工作者，住河南省汝南县。被执行人：驻马店市金土地置业有限公司。住所地驻马店市天中山大道与置地大道交汇处白金公寓。统一社会信用代码：914117000638031507。法定代表人：韩迎辉，该公司经理。委托诉讼代理人：李听，河南安澜律师事务所律师。本院在执行王雷、崔光与驻马店市金土地置业有限公司（以下简称金土地公司）以物抵债合同纠纷一案中，案外人中原银行股份有限公司驻马店分行（以下简称中原银行驻马店分行）不服扣划金土地公司银行存款的执行措施，于2020年07月28日书面提出执行异议。本院受理后，依法组成合议庭进行审查，现已审查终结。中原银行驻马店分行称，金土地公司在本行设立的账号为51×××16账户，系依约出质的金钱保证金专户，本行作为质权人取得了对该账户的占有控制权。依照担保法及相关法律的规定，异议人对保证金账户内的资金享有优先受偿权，在按揭担保贷款尚未偿还的情况下，不能作为金土地公司的财产扣划清偿第三人的债务。扣划该保证金账户内的资金170万元不当，侵害了质押权人的权益。请求撤销扣划行为，返还扣划保证金，解除该账户的冻结。王雷、崔光称，金土地公司在中原银行汝南支行开立的账号为51×××16账户，异议人未提供开立账户申请书和审批表，仅有个人住房及商业用房贷款合作协议和最高额保证金质押合同，合作协议、质押合同的签署日期均不详，质押合同签订日期为2014年4月3日，异议人主张的是2015年1月3日签订，而账户的设立均在这两个文本作出之前，两文书的主体不一致，提供按揭贷款额度、提取保证金比率不一致，而中原银行驻马店分行的变更日期为2014年12月23日由河南银监局核准，该质押合同系银行与金土地公司篡改所为系虚假合同。这一账户的交易明细和客户明细对账单记载：在质押合同签订前已存入3306363.22元，而异议人也未提供购房人按揭抵押贷款合同，金土地公司转入的资金和中原银行汝南支行转出的资金与按揭抵押贷款缴纳的保证金之间未形成一一对应关系，该账户不符合质押金钱的特定化，质权人未取得移交占有该账户的占有控制权。中原银行驻马店分行对该账户不享有质权，应驳回异议请求。金土地公司称，中原银行驻马店分行陈述属实，有关证据材料可以由异议人3日内补交。其异议理由成立，应支持异议请求。本院查明：（一）本院受理王雷、崔光与金土地公司以物抵债合同纠纷一案，于2019年10月30日作出（2019）豫1727民初3278号民事判决，金土地公司于判决生效之日起十日内赔偿王雷、崔光损失1598758.85元。（二）2020年04月14日,本院立案执行，案号为（2020）豫1727执657号。2020年7月10日，本院依据（2020）豫1727执657号执行裁定冻结了金土地公司在中原银行汝南支行开立的账号为51×××16账户内存款200万元。2020年7月24日，本院扣划账户内存款170万元。（三）异议人中原银行驻马店分行提供以下证据材料证明其主张：1、金土地公司《开立单位银行结算账户申请书》。记载内容：存款人必须填写栏：账户企业账户类型：专用（√），资金性质：（无填写）有效日期至（无填写）开户行填写栏：开户行名称驻马店银行汝南支行账户名称驻马店市金土地置业有限公司账户51×××16基本存款账户开户许可证核准号:J5110001940301开户日期:2013.03.08存款人签署日期2014年03月10日(有存款单位印章)开户银行审核意见:同意签署日期2014年03月10日(有银行印章)人民银行审核意见(非核准类账户除外):无填写。2、开户许可证(核准号:J5110001940301):驻马店市金土地置业有限公司开立基本账户为账户51×××12。3、2014年4月3日达成的2014年房贷合字第××号《驻马店银行股份有限公司个人住房及商业用房贷款合作协议》，内容为：甲乙双方就个人房屋贷款事宜开展合作。双方合作项目名称为乙方开发的“天中花园”；上述合作项目是乙方拥有合法开发经营权或所有权的、依法可以向社会公众公开销售或预售，其商品房预售许可证号为（汝）预售证第0010号。甲方为乙方的上述开发项目提供最高不超23000万元的按揭额度，合作期限三年，个人房贷款最高成数7成，最长期限20年；商业用房贷款最高成数5成，最长期限10年。乙方同意为借款人提供不可撤销的连带责任保证担保。保证期间为自《借款合同》生效之日起，至甲方取得购房借款人以《国有土地使用证》、《房屋所有权证》所办抵押的《房屋他项权利证》止，乙方同时应按本协议第十条的约定回购抵押债权。保证期间，如乙方的经营有效期已经到期，乙方必须事先提供甲方同意的担保单位继续履行乙方未尽的担保责任，乙方方可解除担保责任。…，否则甲方有权冻结乙方在甲方所开立的专用账户、保证金账户和结算账户的所有存款。乙方在甲方设立售房款专用账户，承诺将购房借款人支付的首付款，以及甲方向购房借款人发放的贷款全部存入此账户，开户行及账户号为驻马店银行汝南支行，账户号51×××21。乙方保证在甲方与购房借款人签订《借款合同》、《抵押合同》后，负责及时办理拟抵押房产的抵押登记证明；在房产竣工验收后，及时办妥房产权抵押的《房屋他项权利证》，并将购房借款人的上述证件交于甲方保管。乙方同意在甲方开立贷款保证金账户，保证金账户账户为51×××16，保证金额为个人住房按揭贷款金额的5％存入，商业用房保证金比例按贷款金额的10%存入，保证金由甲方监督和管理。…保证期间，本协议项下任一房屋贷款发生逾期或违约，甲方有权从乙方保证金账户中扣划偿还每笔违约贷款应还款部分，乙方应在五个工作日内及时补足保证金。乙方保证期间届满后，甲方应及时解冻保证金账户。本协议有效期限为三年，合作期届满后，双方协商一致，可延长合作期限。本协议履行期届满或终止时，乙方在本协议期内发生的保证责任并不因此免除。4、2014年12月23日豫银监复[2014]593号河南银监局关于中原银行股份有限公司开业的批复：七、同意原开封市商业银行、……、驻马店银行名称进行统一变更，变更后的名称（简称）为中原银行开封分行、……、中原银行驻马店分行。5、（[2003]第5号）《人民币银行结算账户管理办法》第六条：存款人开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位开立专用账户实行核准制度，经中国人民银行核准后有开户银行核发开户登记证。但存款人因注册验资需要开立的临时存款账户除外。6、《中原银行最高额保证金质押合同》，内容为：出资人（甲方）：驻马店市金土地置业有限公司法定代表人：任新友质权人（乙方）：中原银行股份有限公司驻马店分行负责人：马立合同签订地点：汝南支行合同签订日期：2014年4月3日（准确日期不详，主张日期2015年1月3日）鉴于甲乙双方于2014年4月3日签订了编号为（无填写）的《驻马店银行股份有限公司个人住房及商业用房贷款合作协议》（以下简称《合作协议》），甲方同意作为出资人，向乙方提供保证金质押担保。主合同甲方所担保的主合同为乙方与债务人在《合作协议》有效期内签订的授信合同，包括但不限于《人民币流动资金贷款合同》、《个人借款合同》、《银行承兑汇票承兑协议》及其展期协议、补充协议等。本合同所担保的债权及债权最高限额1、本合同所担保的债权甲方在本合同项下担保的债权为乙方依据其余债务人签订本合同第一项下的主合同而享有的债权。2、本合同所担保的主债权最高限额包括：主债权本金（币种）人民币6900万和相应的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、担保权利等所发生的一切费用和其他所有应付的费用之和。保证金金额1、甲方需在本合同签订后（无填写）日内一次性将初始保证金（无填写）足额存入本合同第四条约定的保证金账户。2、乙方与甲方就债务人授信业务签订担保合同后、放款前、甲方应按照乙方每笔授信金额的10%逐笔向上述账户交存追加保证金。3、质押期间，乙方将上述保证金账户内的存款按乙方对外公布的活期储蓄利率向甲方支付利息，该利息作为上述保证金的孳息自动成为质物的组成部分，质权的效力及于保证金所产生孳息。保证金账户户名：驻马店市金土地置业有限公司（保证金）账号：51×××16开户行：中原银行股份有限公司汝南支行。质押担保范围主合同项下保证金质押担保的范围为主合同项下的主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、担保权利等所发生的一切费用和所有其他费用。质权的实现1、甲方不可撤销的授权乙方：在担保责任发生后，乙方有权直接扣划保证金账户内的款项以优先清偿该保证金所担保的债权，无需另行征得甲方同意。2、质权的效力及于保证金及保证金所生孳息，乙方有权占有，乙方有权占有、扣划保证金所生孳息，用于清偿主债权。……7、金土地公司按揭抵押合同明细表和保证金账户交易流水对账单：证明自2014年5月14日至2016年3月29日，中原银行驻马店分行为金土地公司购房借款人办理个人一手房住房按揭抵押贷款421笔，每笔交易均属金土地公司开发的天中花园小区按揭房贷的保证金交易（其中有任小超于2015年6月5日、2015年10月19日从个人账户账号为62×××97转账转入的两笔款38000元、12000元，其余交存的担保保证金均系从金土地基本结算账户账号51×××21转入保证金账户51×××16），对金土地公司提取交存的担保保证金3170156.14元享金钱质押权；扣划支出后退还高永生、李霞等13户购房借款人13笔支出的保证金，是金土地公司在房贷办理前先缴纳的，然后按不同时期对应房贷提取比例退还的，不存在挪为他用。本院认为，本案为金钱债权执行中排除执行异议。本案争议在于驻马店市金土地置业有限公司开立的账户账号51×××16是否为保证金专户，该户内保证金是否构成质押担保关系。①中原银行驻马店分行提供的《开立单位银行结算账户申请书》证明涉案账户为单位银行结算账户，开立此账户为按揭抵押贷款担保保证金结算，尽管开立账户审核意见不够明确，但不影响认定保证金结算专用账户。②提供的《驻马店银行股份有限公司个人住房及商业用房贷款合作协议》记载：双方就个人房屋贷款事宜开展合作。双方合作项目名称为金土地公司开发的“天中花园”；上述开发项目提供最高不超23000万元的按揭额度，合作期限三年；金土地公司同意为借款人提供不可撤销的连带责任保证担保；保证期间为自《借款合同》生效之日起；开立贷款保证金账户，保证金账号为51×××16，保证金额为个人住房按揭贷款金额的5％存入，商业用房保证金比例按贷款金额的10%存入，保证金由甲方监督和管理。该协议对保证金的监督和管理已有约定，并且移交中原银行驻马店分行掌控和支配，具备保证金担保质押特征，该账户系特定化的保证金结算专用。《中原银行最高额保证金质押合同》的签订时间与合作协议不同步，其效力可溯及到个人住房按揭抵押贷款业务开启，质押合同就质押保证的范围和提取保证金的比例进行了扩大，但双方约定一致，不影响质押合同成立。③任小超转入的资金（为金土地公司交存的保证金，因网络故障无法从公司基本账户转入），扣支李霞等13人逾期还贷资金，均与办理天中花园保证金结算业务相关，与借款抵押担保质押合同形成一一对应关系，该账户具备特定化，移交质押权人占有、监督和管理，中原银行驻马店分行享有质权。异议人中原银行驻马店分行排除执行的理由成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条、《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十四条之规定，裁定如下：中止对驻马店市金土地置业有限公司在中原银行股份有限公司汝南支行账号为51×××16账户内存款的执行。如不服本裁定，可以自本裁定送达之日起十五日内向本院提起诉讼。审判长  肖俊涛审判员  赵海岗审判员  徐全福二〇二〇年八月十七日书记员  靳 灿