安徽省铜陵市义安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0706民初1796号 原告：安徽铜陵铜源村镇银行股份有限公司井湖支行，住所地安徽省铜陵市义安区五松镇天馨花园18栋建设东路12-26号，统一社会信用代码91340764322726680W。 负责人：刘卉，该支行行长。 委托诉讼代理人：杨军，该行员工。 被告：孔令满，男，1962年08月01日出生，汉族，户籍地安徽省铜陵市义安区，现住安徽省铜陵市铜官区。 被告：安徽天工集团房地产开发有限公司，住所地安徽省黄山市黄山区平湖西路北侧雍景台别墅8号，统一社会信用代码91340721750966226L。 法定代表人：李波，该公司董事兼总经理。 被告：陈清秀，女，1963年06月05日出生，汉族，户籍地安徽省铜陵市义安区，现住安徽省铜陵市铜官区。 原告安徽铜陵铜源村镇银行股份有限公司井湖支行（以下简称铜源村镇银行井湖支行）与被告孔令满、安徽天工集团房地产开发有限公司（以下简称天工集团房地产公司）、陈清秀金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告铜源村镇银行井湖支行的委托诉讼代理人杨军，被告孔令满、陈清秀到庭参加诉讼，被告天工集团房地产公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 铜源村镇银行井湖支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告孔令满支付原告贷款本金3500000元及逾期利息370729.65元（截止至2020年7月21日已到期的利息及罚息），以后利息按罚息标准即年利率11.745%主张至还清之日时止。2.依法判令被告陈清秀对第一项诉讼请求承担连带偿还责任。3.依法判令被告天工集团房地产公司以其所有的位于黄山市黄山区平湖西路北侧黄山·雍景台20#楼1-101、1-102、1-301、1-302、2-101、2-102、2-301、2-302号共计8处不动产的价值范围内对以上诉讼请求承担给付责任，原告对上述房地产享有优先受偿的权利。4.本案全部诉讼费由三被告共同承担。事实和理由：2019年3月29日，原告与孔令满签订了编号为铜源村镇行井湖支行个人借字2019第0052号《个人借款合同》，借款3500000元。天工集团房地产公司用其所有的位于黄山市黄山区平湖西路北侧黄山*雍景台20#楼1-101、1-102、1-301、1-302、2-101、2-102、2-301、2-302号共计8处不动产为上述贷款3500000元提供抵押担保，并与原告签订一份合同编号为铜源村镇行井湖抵字2017第0001号《最高额抵押合同》，对孔令满在原告处三年内的3500000元流动资金贷款提供抵押担保。2019年3月29日陈清秀与孔令满签订了承诺书，承诺对该笔贷款承担连带偿还责任。现该笔贷款已到期，但三被告无法归还本息。原告经多次催要未果，故诉至法院。 孔令满辩称，1.案涉借款3500000元不是我借的，本人更没有见到一分钱，是天工集团房地产公司借我的名字，实际借款人是天工集团房地产公司。2.借款3500000元是用黄山市黄山区平湖西路北侧黄山·雍景台20#楼1-101、1-102、1-301、1-302、2-101、2-102、2-301、2-302号共计1400平方米的住宅进行抵押，试想有谁愿意用公司资产为个人贷款作抵押，个人借款合同上面留的联系电话也是天工集团房地产公司财务人员的电话，该合同是由天工集团房地产公司财务人员与原告办理的。3.原告在诉状上称该贷款到期，经原告多次催要未果，在原告向法院起诉之前，我没有接到原告催要的电话和信息。综上，本案借款应由天工集团房地产公司承担全部清偿责任，请求驳回原告对孔令满的诉请。 陈清秀辩称，对原告的诉请和事实没有意见。 天工集团房地产公司未提交书面答辩意见，也未提交相关证据。 本案原告围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照复印件及自然人身份证、借款合同、借据凭证、最高额抵押合同、承诺书、抵押物清单、房地产证、不动产登记证明、欠息明细表和当事人的陈述等证据在案为凭，并经庭审举证，本院对上述证据均予以确认。孔令满向法庭提交的天工集团房地产公司出具的承诺，该承诺系孔令满与天工集团房地产公司之间对案涉借款的使用和归还作出的承诺，不能对抗原告诉请被告各自所应承担的法律责任，故该承诺与本案不具有关联性，本院不予采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年3月29日，原告与孔令满签订编号为铜源村镇行井湖支行个人借字2019第0052号《个人借款合同》，合同约定:借款用途为归还原贷款（借新还旧，用于归还2018年度的借款），借款金额为人民币3500000元；借款期限为10个月（2019年3月29日至2020年1月23日）；合同第五条第（一）款约定借款额度使用采取非循环方式，实际借款期限（合同第十四条第十二款第1项约定具体借款期限以借据日期为准）、实际提款日、借款金额以本合同项下的借款借据所记载的期限、日期和金额为准，借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力；合同期内按年利率7.83%计息，结息日固定为每月20日，逾期罚息利率为合同约定的借款利率上浮50%；本合同项下借款发放与支付采用以下方式：自主支付；本合同的担保方式为抵押担保；原告为实现债权而实际发生的一切费用均由孔令满承担等。当日，孔令满与陈清秀签订承诺书，承诺：两被告系夫妻关系，孔令满上述借款3500000元，用于归还原贷款，若该笔贷款不能偿还，我们承诺将以家庭全部共有财产及个人名下财产对此笔贷款承担连带偿还责任（包括但限于主合同项下的债务本金、利息、罚息及债权人为实现债权所发生的一切费用，如诉讼费、律师费等），保证期限为贷款到期后两年。2019年3月29日，原告依约向孔令满发放借款3500000元，借款凭证中记载借款到期日为2020年1月23日，用途为还原贷款，贷款利率为7.83%，按月结息，到期一次性还本法，并由孔令满在借款凭证中签名按印。现孔令满欠原告本金3500000元和利息370729.65元（期内利息和逾期利息自2019年3月29日起计算至2020年7月21日止，借期内利息228375元，逾期罚息205538.40元，已还贷款期间利息63183.75元），共计欠本息3870729.65元。 另查，2017年1月23日，原告和天工集团房地产公司在黄山市黄山区不动产登记局办理“皖（2017）黄山区不动产证明第0000260号”抵押权登记，对坐落于黄山市黄山区平湖西路北侧黄山·雍景台20号楼1-101（产权证号00××75）、1-102（产权证号00××70）、1-301（产权证号00××73）、1-302（产权证号00××77）、2-101（产权证号00××76）、2-102（产权证号00××74）、2-301（产权证号00××71）、2-302号（产权证号00××72）8户房产办理最高额抵押，抵押面积为1390.44平方米，被担保主债权数额为3500000元，履行债务期限为2017年1月23日起至2020年1月23日止，债务人为孔令满。2017年1月24日，原告与天工集团房地产公司签订铜源村镇行井湖抵字2017第0001号《最高额抵押合同》，合同约定：为确保甲方（指原告）与孔令满在2017年1月23日至2020年1月23日期间（下称“债权确定期间”）签订的编号为铜源村镇行井湖支行个人借字2017第0001号合同（在债权确定期间签订的上述合同下称主合同）的切实履行，乙方愿意为债务人在主合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保；抵押物清单（与上述办理抵押登记财产一致）所列不动产作为抵押物；本最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括担不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、逾期利息、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、送达费、公告费、律师费等）；本最高额抵押项下担保债权的最高限额为叁佰伍拾万元，基于主合同而产生的借款、垫款、利息、费用或甲方的任何其他债权的实际形成时间即使超出债权确定期间，乙方同意这部分债权仍然属于本最高额抵押的担保范围，主合同项下的债务履行期限届满日不受债权确定期间届满日的限制；担保的主合同债权债务发生期限为2017年1月23日至2020年1月23日。 本院认为，铜源村镇银行井湖支行与孔令满签订的《个人借款合同》，与天工集团房地产公司签订的《最高额抵押合同》均系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，又无导致合同无效的其他法定情形，该合同合法有效，双方应以诚实信用原则，全面履行合同义务。铜源村镇银行井湖支行已依约向孔令满发放借款3500000元，而借款人孔令满未能按时足额归还本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。故原告要求孔令满归还借款本金3500000元和借期内及逾期利息370729.65元（截至2020年7月21日），此后的逾期利息按合同约定的借款利率上浮50%计算至本金结清之日止的诉讼请求，符合合同的约定和法律规定，本院予以支持。本案《个人借款合同》和借款凭证中孔令满的签名均系本人书写，且孔令满也明知案涉借款是借新还旧，在庭审中，孔令满陈述其是天工集团房地产公司的副总，其借款（即案涉的旧贷）的目的是给天工集团房地产公司使用，为公司融资，证明孔令满自愿以本人名义对本案承担法律责任。根据合同的相对性原则，孔令满是合同的相对方即借款人（债务人），所借款项也是转入其指定账户，至于所借款项给谁使用，不影响案涉《个人借款合同》的效力，故孔令满应承担还款义务。孔令满认为其为名义借款人，不应承担偿还责任，但未提供证据证明原告对借名借款事实知情并认可，故孔令满对此的抗辩意见，没有事实和法律依据，本院不予采纳。 天工集团以其所有的前述房产为案涉借款提供最高限额为3500000元的抵押担保，该不动产抵押已办理了登记手续。由于《最高额抵押合同》约定抵押担保的债务履行期限（债权确定期间）为2017年1月23日至2020年1月23日止，对主合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保。根据《中华人民共和国担保法》第14条规定保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第23条规定最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。由此认定最高额抵押保证系为一定期间连续发生的债务提供的保证，其中某一笔交易效力并不影响最高额保证合同效力。本案《最高额抵押合同》约定的是对一定期限内发生的债务担保，该约定符合最高额担保合同整体特征。本案借款的用途虽为借新还旧，但新旧借款的最高额保证均为同一抵押物的保证人。最高额抵押合同中约定为本最高额抵押项下担保债权的最高限额合计3500000元，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第83条第2款规定，抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。《物权法》第203条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。因此，最高限额不能仅理解为本金，应包括担保范围内的本金、利息、逾期利息、违约金等费用的总和以最高限额为限，超出部分不享有抵押财产的优先受偿权。故铜源村镇银行井湖支行就上述抵押的房产在3500000元最高债权额限度内享有优先受偿权；铜源村镇银行井湖支行要求超过最高债权额限度享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。被告天工集团房地产公司未到庭应诉，视为放弃相应的诉讼权利，由此产生的法律后果自负。 陈清秀作出书面承诺，对上述借款承担连带偿还责任，应视为对上述借款承担保证责任。该承诺中约定保证期间为贷款到期后两年，案涉借款的到期日为2020年1月23日，截止原告起诉之日仍在法定保证期间内，故原告要求陈清秀对上述借款承担连带偿还责任的诉请，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第二百零三条第一款、第二百零六条第一项、第二百零七条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条、第三十九条、第八十三条第二款及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告孔令满应于本判决生效后十日内偿还原告安徽铜陵铜源村镇银行股份有限公司井湖支行借款本金3500000元及截至2020年7月21日的借期内和逾期利息370729.65元，此后的逾期利息按年利率11.745%计算至本金结清之日止。 二、原告安徽铜陵铜源村镇银行股份有限公司井湖支行对被告安徽天工集团房地产开发有限公司所有的坐落于黄山市黄山区平湖西路北侧黄山·雍景台20＃楼1-101（产权证号00××75）、1-102（产权证号00××70）、1-301（产权证号00××73）、1-302（产权证号00××77）、2-101（产权证号00××76）、2-102（产权证号00××74）、2-301（产权证号00××71）、2-302号（产权证号00××72）房产及对应的国有土地使用权享有抵押权，并有权就上述抵押物折价、拍卖、变卖的价款在3500000元最高债权额限度内优先受偿。 三、被告陈清秀对上述第一项确定的全部给付义务承担连带清偿责任。 四、驳回原告安徽铜陵铜源村镇银行股份有限公司井湖支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费37766元，减半收取18883元，由被告孔令满、安徽天工集团房地产开发有限公司、陈清秀负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。 审判员 陶 盛 二〇二〇年八月三十一日 书记员 钱黄姑 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。 第三十九条主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。 新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定。 第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。 抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定： （一）约定的债权确定期间届满； （二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权； （三）新的债权不可能发生； （四）抵押财产被查封、扣押； （五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销； （六）法律规定债权确定的其他情形。 第二百零七条最高额抵押权除适用本节规定外，适用本章第一节一般抵押权的规定。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。