内蒙古自治区乌拉特前旗人民法院民 事 判 决 书（2020）内0823民初1369号原告包商银行股份有限公司巴彦淖尔乌拉特前旗支行，住所地，内蒙古自治区乌拉特前旗乌拉山镇。负责人田有龙，行长。委托诉讼代理人刘晓婧，女，公司员工。被告韩跃，男，1986年10月29日出生，汉族，现住内蒙古自治区乌拉特前旗先锋镇。被告郄怀茹，女，1989年3月3日出生，汉族，现住内蒙古自治区乌拉特前旗乌拉山镇。委托诉讼代理人贾埚仲，乌拉特前旗乌拉山镇法律服务所法律工作者。被告王忠，男，1975年11月18日出生，汉族，现住内蒙古自治区乌拉特前旗乌拉山镇。被告金枝女，1981年7月26日出生，汉族，现住址同上，系王忠妻子。被告杨占，男，1961年11月12日出生，汉族，现住内蒙古自治区乌拉特前旗先锋镇新华一社。被告范反反，女，1965年11月5日出生，汉族，现住址同上，系杨占妻子，原告包商银行股份有限公司巴彦淖尔乌拉特前旗支行（以下简称包商银行前旗支行）与被告韩跃、郄怀茹、王忠、金枝女、杨占、范反反金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告包商银行前旗支行的委托诉讼代理人刘晓婧，被告王忠、金枝女、杨占以及被告郄怀茹的委托诉讼代理人贾埚仲到庭参加诉讼。被告韩跃经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告包商银行前旗支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告韩跃、郄怀茹偿还原告贷款本金80000元，并支付合同内欠息8241.87元、贷款逾期罚息以88241.87元为基数，按贷款约定年利率10.2%上浮50%即15.3计算，自2019年1月1日起至判决付清之日止。2.请求法院依法判令被告韩跃、郄怀茹支付原告借款金额5%的违约金4000元。3.请求法院依法判令被告王忠、金枝女、杨占、范反反对以上借款本金、利息、罚息及违约金承担连带保证清偿责任。4.本案诉讼费及实现本债权支出的合理费用全部由被告承担。事实和理由：2017年12月24日，被告韩跃、郄怀茹作为借款人与原告包商银行股份有限公司巴彦淖尔乌拉特前旗支行签订了《借据》、《微小企业农户联保借款合同》、《借款申请人配偶声明》、《包商银行农户授信业务承诺书》,约定向原告借款80000元,贷款期限为2018年1月2日至2019年1月1日,另对借款利息、逾期罚息、复利及违约金等进行了约定。同日被告王忠、金枝女、杨占、范反反为保证人与原告签订《微小企业农户联保借款合同》、《借款申请人配偶声明》、《包商银行农户授信业务承诺书》,约定由保证人承担连带保证责任,同时对保证期间及保证范围作出明确约定,合同签订后,原告依约向被告发放了贷款，履行了合同义务。贷款于2019年1月1日到期后,经原告多次催要,被告一直未偿还借款本金及利息。现原告诉至法院。被告郄怀茹辩称：对欠款事实认可，原告所讲的未偿还本金及利息，是因为曾经办理过转贷，转贷之前结过利息。原告所诉的罚息、复利、违约金从法律属性来说三者均具有违约惩罚的性质，根据我国法律法规关于金融审判的相关规定，该三者的合计利率超出年利率24%，借款人提出抗辩的，法院应予以调整，本案原告起诉的罚息已经超出本金，请求法院予以调整罚息、复利、违约金。被告王忠、金枝女、杨占辩称：本案中我们是担保人，让借款人韩跃、郄怀茹偿还本案的借款本金及利息。被告韩跃、范反反未到庭，未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年12月24日，原告包商银行前旗支行与被告杨占、王忠、韩跃签订了一份借款（保证）人为杨占、王忠、韩跃，贷款人为包商银行前旗支行的《微小企业农户联保借款合同》，合同约定：本合同项下的借款人（保证人），在相互信任、相互制约的基础上自愿组成联保小组，联保小组任一成员在本合同项下的借款，其他成员共同提供连带责任保证担保，即联保小组成员在本合同项下具有双重身份，在以借款人的身份向贷款人申请借款的同时，又以保证人的身份对其本人以外的联保小组其他成员在本合同项下的借款提供连带责任保证担保的贷款，提前还款的成员，对未还款的成员继续承担连带责任保证担保。第一条，联保小组各成员贷款种类、金额、期限、用途及利率、利息，杨占贷款陆万元；王忠贷款伍万元；韩跃贷款捌万元，贷款利率均为年利率10.2%，贷款期限12个月……第四条，联保（一）本合同项下的保证方式为连带责任保证，即联保小组任一成员均对其他联保小组成员在本合同项下所负全部债务向贷款人承担连带保证责任；（二）担保范围包括：本合同项下的本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，其中实现债权的费用包括但不限于催收费用、公证费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、拍卖费用、律师费、差旅费及其它因实现债权所发生的合理费用；（三）保证期间为本合同债务履行期限届满之日起两年。第七条，联保小组任一成员的下列行为，均构成违约：（一）违反本合同约定的义务的；第八条，联保小组任一成员发生本合同第七条所述情形的，贷款人有权采取以下一种或几种措施，联保小组任一成员对此没有异议：（五）要求联保小组全部成员向贷款人支付贷款金额的5%的违约金。2017年12月4日，被告范反反、金枝女、郄怀茹向原告出具了《借款申请人配偶声明》，同意将上述贷款事宜作为夫妻共同债务；同意借款申请人杨占、王忠、韩跃上述向贵行申请借款的行为及其为上述联保小组提供保证担保的行为，同意将上述对外担保事宜作为夫妻共同债务；同意杨占、王忠、韩跃与贵行签署上述借款有关的合同文件。2018年1月2日，原告与被告韩跃共同出具借款借据一份，借据中载明借款金额为80000元，借款期限为2018年1月2日至2019年1月1日，贷款利率为年利率10.2%。本院认为，原告包商银行前旗支行与被告韩跃签订的微小企业农户联保借款合同，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，故该借款合同合法、有效。对于有效合同，双方当事人应当恪守。被告韩跃未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担违约责任。被告郄怀茹承诺同意韩跃与原告签订的借款事宜作为夫妻共同债务，故对原告要求被告韩跃、郄怀茹偿还借款本金80000元及利息（正常利息从2018年1月2日起按照年利率10.2%计算至2019年1月1日止，逾期利息从2019年1月2日起按照年利率15.3%计算至借款本金付清之日止）的诉讼请求，本院予以支持。对原告要求被告支付贷款金额5%的违约金4000元的请求，本院亦予以支持。被告王忠、杨占作为连带责任保证人，在农户联保合同上签字捺印是其真实意思表示，且保证未过保证期间。被告金枝女、范反反向原告出具了借款申请人配偶声明，同意将上述对外担保事宜作为夫妻共同债务，故对原告要求被告王忠、金枝女、杨占、范反反对以上借款承担连带保证责任的请求，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，判决如下：一、被告韩跃、郄怀茹于本判决生效后三十日内给付原告包商银行股份有限公司巴彦淖尔乌拉特前旗支行借款本金80000元及利息（正常利息从2018年1月2日起按照年利率10.2%计算至2019年1月1日止，逾期利息从2019年1月2日起按照年利率15.3%计算至借款本金付清之日止）。二、被告韩跃、郄怀茹于本判决生效后三十日内给付原告包商银行股份有限公司巴彦淖尔乌拉特前旗支行违约金4000元。三、被告王忠、金枝女、杨占、范反反对上述款项的给付承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2106元，减半收取1053元，由被告韩跃、郄怀茹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于巴彦淖尔市中级人民法院。审判员 樊 莉二〇二〇年八月十四日书记员 王新慧注：本法律文书生效后，申请人在二年内未申请执行的，视为放弃执行。附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。