湖南省沅陵县人民法院 刑 事 判 决 书 (2020)湘1222刑初60号 公诉机关湖南省沅陵县人民检察院。 被告人周文，男，1983年8月1日出生，土家族，湖南省沅陵县人，大专文化，职工，中共党员，因涉嫌犯挪用资金罪，于2019年4月16日被刑事拘留；同年5月23日被逮捕。现羁押于沅陵县看守所。 辩护人周开文，湖南兴沅律师事务所专职律师。 湖南省沅陵县人民检察院以沅检刑刑诉〔2020〕39号起诉书指控被告人周文涉嫌犯挪用资金罪、骗取贷款罪，于2020年4月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。在审理过程中，因新冠肺炎疫情影响，致使本案在较长时间内无法继续审理，本院于2020年6月10日中止审理，于同年8月25日恢复审理。沅陵县人民检察院指派检察员熊俏玲出庭支持公诉，被告人周文及其辩护人周开文到庭参加诉讼。现已审理终结。 经审理查明： 一、挪用资金事实 2012年3月至2015年1月，被告人周文在湖南沅陵农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）七甲坪支行工作期间，利用自己担任柜面操作员职务的便利，采取虚假挂失将资金转入他人账户支取，或者直接提前支取等方式，共挪用储户定期银行存款144笔，取得资金11163335.06元，用于自己生产经营投资及吃喝玩乐等开支。 2015年至2018年期间，被告人周文为了填补以前挪用储户定期存款资金造成的亏空，支付骗取贷款的利息，填补其挪用的银行库房资金，以及个人消费开支等，利用其担任信贷员的职务便利，采取冒用、借用他人身份信息，编造虚假贷款资料等手段，多次在农商行七甲坪支行、蚕忙支行以骗取贷款资金的方式挪用资金915万元，其中已归还633719.89元。且这些被冒名或借名的贷款人和担保人大多数为贫困户、低保户以及残疾人，在当地造成极其恶劣的影响。 综上，被告人周文通过用之后挪用资金归还之前挪用资金的方式，归还了137笔储户定期存款资金本息12415231.81元，周文挪用的另7笔储户定期存款资金本息402208.50元没有归还。周文挪用资金915万元，其中已归还633719.89元。两项合计，被告人周文挪用农商行资金9552208.50元，其中8918488.61元没有归还。 具体分述如下： （一）2016年至2018年，被告人周文在农商行七甲坪支行担任信贷员职务工作期间，在25个被冒名人不知情的情形下，使用他们的身份信息，编造虚假贷款用途、收入证明、还贷能力、担保能力等虚假贷款资料，利用职务之便，以骗取贷款资金的方式挪用资金380万元。 1.2016年5月4日，被告人周文冒用张某身份骗取贷款，挪用资金20万元供自己挥霍使用。 2.2016年6月4日，被告人周文冒用全某身份骗取贷款，挪用资金20万元；2016年6月5日，被告人周文冒用李某身份骗取贷款，挪用资金20万元；2017年3月8日，被告人周文冒用张某2的身份骗取贷款，挪用资金20万元（已还清）；2017年3月25日，被告人周文冒用张某3身份骗取贷款，挪用资金30万元（已归还10万元）；2017年4月19日，被告人周文冒用黄某、邓某、黄某2、全某2、全某3五人的身份骗取贷款（每人20万元），挪用资金共计100万元；2017年5月13日，被告人周文冒用郑某身份骗取贷款，挪用资金20万元；2017年8月4日，被告人周文冒用周某、全某4、尹某、周某2、金某（已归还本金83720元）、郭某、全某5、杨某、周某3、金某2、金某3、金某4等12人的身份骗取贷款（每人10万元），挪用资金共计120万元；2017年10月31日，被告人周文冒用全某6的身份骗取贷款，挪用资金10万元；2016年至2017期间，被告人周文冒用张某4的身份骗取贷款，挪用资金20万元（已还清）。以上24笔贷款资金共计360万元均被周文用于填补其挪用储户定期存款资金的本息，以及之前骗取贷款的本息。 （二）2016年至2018年，被告人周文在农商行七甲坪支行担任信贷员职务工作期间，在当事人知情并同意的情况下，借用19个人的身份信息，编造虚假贷款用途、收入证明、还贷能力、担保能力等虚假贷款资料，利用职务之便，以骗取贷款资金的方式挪用资金395万元。 1.被告人周文借用徐某名义贷款30万元、借用邓某2名义贷款20万元、借用全某7名义贷款30万元、借用张某5名义贷款20万元、借用全某8名义贷款20万元、借用全某9名义贷款20万元、借用周某4名义贷款25万元，以上7笔贷款共计165万元资金，被周文用于填补其挪用储户定期存款资金的本息，以及之前骗取贷款的本息。 2.被告人周文为获取资金，用于自己的生产生活消费，借名骗取贷款，在和当事人协商后取得部分或全部贷款资金。周文借用全某10名义贷款20万元，其中，周文获取贷款资金1.5万元，全某10已归还5万元；借用张某6名义贷款50万元，周文获取全部贷款资金；借用张某7名义贷款30万元，其中，周文获取10万元；借用周某5名义贷款10万元，其中，周文获取9万元；借用赵某名义贷款20万元，周文获取全部贷款资金；借用张某8名义贷款20万元，该贷款被杨某2使用；借用张某9名义贷款20万元，该贷款由张某9本人使用；借用金某4名义贷款5万元，其中，周文获取3万元；借用丁某名义贷款20万元，其中，周文获取10万元；借用周某6名义贷款20万元，其中，周文获取15万元；借用金某5名义贷款5万元，其中，周文获取3万元；借用熊某名义贷款10万元，其中，周文获取5万元。周文以骗取贷款资金的方式挪用资金共计230万元。 （三）2015年1月至2016年1月，被告人周文在担任农商行蚕忙支行信贷员职务工作期间，为获取资金用于自己的生产生活消费，在全某11、杨某2、全某12、全某13四人知情并同意的情况下，编造虚假贷款资料，利用职务之便，借用全某11名义贷款30万元，其中，周文获取10万元；借用杨某2名义贷款50万元，周文获取全部贷款资金；借用全某12名义贷款50万元，周文获取全部贷款资金；借用全某13名义贷款5万元，其中，周文获取3万元。周文在宋某不知情的情况下，冒用其身份，编造虚假贷款资料，贷款5万元归自己使用。周文以骗取贷款资金的方式挪用资金共计140万元。 上述事实，被告人周文及其辩护人均无异议，并有周文户籍资料、报案材料说明、案件新增线报告、李某2移交的证据及对应清单、144笔定期存款资料、周文所挪用资金的账户明细及转入账户明细、26个被冒名人及23个被借名人贷款资料等书证；证人李某3、唐某、张某9、刘某、张某10、姜某、李某4、全某14、敬某、钟某、郭某、周某2、李某、张某、钟某2、周某4、张某6、丁某、全某8、全某15、徐某、杨某2、全某12等人证言；被告人周文的供述和辩解；会计鉴定意见；辨认笔录等证据证明，足以认定。 二、骗取贷款事实 2016年3月至2019年1月期间，被告人周文利用自己与农商行蚕忙支行工作人员熟识的关系，在全某15、张某9华、全某16、全某17、黄某五人知情并同意的情况下，借用他们的身份资料，编造虚假贷款理由、资金用途、还款能力等贷款资料，骗取蚕忙支行贷款共计160万元。其中，2016年3月，借用全某15名义骗取贷款50万元；2017年3月，借用全某17名义骗取贷款50万元；2017年5月，借用张某9华的名义骗取贷款50万元；2019年1月，借用黄某名义骗取贷款5万元；2019年3月，借用全某16名义骗取贷款5万元。 上述事实，被告人周文及其辩护人均无异议，并有全某15、张某9华、全某16、全某17、黄某等人的贷款资料、周文户籍资料等书证；证人全某15、张某9华、全某16、全某17、冯某、张某11、钟某等人证言；被告人周文的供述和辩解；会计鉴定意见等证据证明，足以认定。 本院认为：被告人周文利用自己身为县农商行工作人员职务之便，挪用资金，数额巨大，其行为已构成挪用资金罪；被告人周文借用或冒用他人身份，编造虚假的贷款资料，骗取贷款，数额较大，其行为骗取贷款罪。公诉机关认为被告人周文的行为构成挪用资金罪和骗取贷款罪，应数罪并罚，有坦白、认罪认罚等量刑情节，当庭建议本院在八至九年有期徒刑的幅度内依法判处。公诉机关指控罪名成立，量刑建议适当，本院予以支持。被告人周文归案后能如实供述自己的罪行，系初犯，认罪认罚，予以从轻处罚。被告人周文在判决宣告以前一人犯数罪，应数罪并罚。被告人周文的违法所得应退赔给被害单位。辩护人周开文的辩护意见是，被告人系初犯，自愿认罪认罚，请求在量刑建议幅度内从轻处罚。经查，该辩护意见与事实相符，本院予以采纳。 综上，本院依照《中华人民共和国刑法》第一百八十五条第一款、第二百七十二条第一款、第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款、第六十九条之规定，判决如下： 一、被告人周文犯挪用资金罪，判处有期徒刑七年；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元。决定执行有期徒刑八年，并处罚金人民币二万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年4月16日起至2027年4月15日止。罚金限本判决生效后十日内缴纳）。 二、责令被告人周文退赔违法所得人民币8918488.61元给被害单位湖南沅陵农村商业银行股份有限公司。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省怀化市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  赵卫方 审 判 员  符建华 人民陪审员  田园园 二〇二〇年八月二十五日 书 记 员  谭可明 附相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百八十五条【挪用资金罪】商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，挪用本单位或者客户资金的，依照本法第二百七十二条的规定定罪处罚。 【挪用公款罪】国有商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他国有金融机构的工作人员和国有商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他国有金融机构委派到前款规定中的非国有机构从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十四条的规定定罪处罚。 第二百七十二条公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，或者数额较大不退还的，处三年以上十年以下有期徒刑。 国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十四条的规定定罪处罚。 第一百七十五条之一【骗取贷款、票据承兑、金融票证罪】以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十九条【数罪并罚的一般原则】判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。