江苏省射阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0924民初2777号 原告：沈蒙琪，女，1990年5月17日出生，汉族，住江苏省盐城市盐都区。 委托诉讼代理人：季彬，江苏锐智律师事务所律师。 被告：袁军，男，1969年4月13日出生，汉族，住江苏省射阳县。 被告：顾正梅，女，1968年12月8日出生，汉族，住江苏省射阳县。 被告：袁峰，男，1989年5月24日出生，汉族，住江苏省射阳县。 三被告的共同委托诉讼代理人：裴玉，江苏东界律师事务所律师。 原告沈蒙琪与被告袁军、顾正梅、袁峰民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月19日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月24日公开开庭进行了审理。原告沈蒙琪及其委托诉讼代理人季彬，被告袁军、顾正梅、袁峰的共同委托诉讼代理人裴玉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 沈蒙琪向本院提出诉讼请求：要求三被告归还借款本金50万元，及利息96333.33元，并从2019年1月1日至实际清偿之日，以50万元本金为基数，按月利率2%支付利息；诉讼费由三被告承担。事实与理由：袁军是我母亲孙成君生意上的朋友，我从小就与袁军认识。2018年9月份，袁军、顾正梅因经营江苏梦之园菇业有限公司向我借款100万元，约定月息4分。袁军借款后从当年10月1日起每月1日支付利息4万元，共支付3个月利息计12万元。后因袁军未按时支付利息，我于2019年1月15日起诉至贵院，袁军于当月22日偿还我50万元本金，剩余50万元由袁军、顾正梅向我出具借条，袁峰提供担保，我向贵院申请撤诉。但三被告没有按时还款，经我多次催要无果，故提起诉讼，请求判如所请。 袁军、顾正梅、袁峰辩称，沈蒙琪诉称的袁军向沈蒙琪借款、还款情况属实，但约定月息4分标准过高，此前已按月息4分支付的利息超过法定标准部分，应充抵本金。另外，袁军有可能向沈蒙琪立过利息欠条，请求法院查明，依法判决。 本院经审理查明：袁军因经营需要向沈蒙琪借款100万元，分别于2018年9月1日、9月2日向沈蒙琪出具借款金额为80万元和20万元的借条各1张，两张借条均载明“每百元月息肆元”。同年9月1日、9月2日、9月3日，沈蒙琪通过中国建设银行尾号为600398的账户向袁军尾号为045687的银行账户分别转款10万元、10万元、10万元，合计30万元；同年9月7日，沈蒙琪通过中国农业银行卡向袁军尾号为824618的银行账户转款50万元；同年9月11日，沈蒙琪通过尾号为559271的银行理财卡账户向袁军尾号为824618的银行账户转款20万元。以上转款金额合计100万元。袁军借款后，于2018年10月1日、11月1日、12月1日分别向沈蒙琪支付利息4万元，合计12万元。 另查明，2019年1月15日，沈蒙琪向本院起诉，要求袁军归还借款本金100万元及相应利息。2019年1月22日，沈蒙琪以袁军偿还了借款本金50万元，双方已达成和解为由，向本院申请撤诉，本院依法裁定准许。 又查明，2019年1月22日，袁军与沈蒙琪结算后，与顾正梅共同向沈蒙琪立具借条1张，载明借到沈蒙琪人民币50万元，每百元月息4元。袁峰在借条上作为担保人签名。换据后，袁军、顾正梅没有还款，袁峰也没有承担保证责任。 审理中，沈蒙琪否认袁军就案涉借款的利息出具过借据。 以上事实，有当事人的陈述及沈蒙琪提供的借条复印件2张、借条原件1张及银行交易明细打印件3份等证据在卷佐证。 本院认为，1.关于袁军、顾正梅及袁峰与沈蒙琪之间的民间借贷合同和保证合同的效力认定。自然人之间的民间借贷合同，自贷款人提供借款时生效。虽然袁军于2018年9月1日、9月2日分别向沈蒙琪立具80万元和20万元借条，但沈蒙琪提供借款的时间和金额分别为2018年9月1日10万元、9月2日10万元、9月3日10万元、9月7日50万元、9月11日20万元，故沈蒙琪与袁军之间的民间借贷合同自上述实际提供借款之日起生效，利息应分别以每次提供的借款本金为基数，自提供借款之日起算。沈蒙琪与袁军之间约定每百元借款月息4元，折合月利率4%，年利率48%。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。故沈蒙琪与袁军之间的民间借贷合同关于超出年利率36%部分的利息约定无效，其余内容不违背法律和行政法规的强制性规定，本院依法确认有效。2019年1月22日，袁军、顾正梅就袁军下欠的借款50万元共同向沈蒙琪立具借条，两人应共同承担向沈蒙琪偿还借款本息的责任。立据时落款时间为2018年9月1日，视为顾正梅同意对结算前袁军尚欠借款利息的认可，但借贷双方关于超过年利率36%部分的利息约定无效。 袁峰为袁军、顾正梅向沈蒙琪借款提供保证担保，与沈蒙琪之间成立保证合同。保证合同为从合同，主合同有效从合同亦有效，故案涉民间借贷主合同有效部分对应的保证合同亦有效。根据《中华人民共和国担保法》第十九条规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任；第二十一条规定，当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。沈蒙琪与袁峰之间对保证方式和保证担保范围没有约定，故袁峰依法应按照连带责任保证，对袁军、顾正梅所欠沈蒙琪案涉全部债务承担保证责任。 2.关于袁军、顾正梅应当偿还的借款本金和利息的认定。袁军已按年利率48%支付的利息，超过按年利率36%部分的利息应当充抵本金。根据沈蒙琪5次实际提供借款的时间和金额及年利率36%的标准，结合袁军已支付利息的时间和金额，本院对案涉借款的本金和利息核算如下：截止2018年9月11日，袁军欠沈蒙琪借款本金100万元，应付利息4700元；截止2018年10月1日，袁军应付利息24700元，实付利息4万元，多付利息充抵本金，尚欠借款本金100万元－（4万元－24700元）＝984700元；截止11月1日，袁军应付利息30525.7元，实付利息4万元，多付利息充抵本金，尚欠借款本金984700元－（4万元－30525.7元）＝975225.7元；截止12月1日，袁军应付利息29256.77元，实付利息4万元，多付利息充抵本金，尚欠借款本金975225.7元－（4万元－29256.77元）＝964482.47元；截止2019年1月22日，袁军应付未付利息33435.39元，偿还借款本金50万元，尚欠借款本金964482.47元－50万元＝464482.47元。故袁军、顾正梅应当承担向沈蒙琪返还借款本金464482.47元、支付利息33435.39元，并自2019年1月22起至履行完毕之日止，以实际所欠借款本金464482.47元为基数，按年利率24%支付利息。 综上，沈蒙琪主张袁军、顾正梅返还借款本金464482.47元、支付利息33435.39元，合计497935.86元，并自2019年1月22日起至履行完毕之日止，以实际所欠借款本金464482.47元为基数，按年利率24%支付利息；并要求袁峰对袁军、顾正梅的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款、第二十九条第一款和第二款第（二）项之规定，判决如下： 一、被告袁军、顾正梅于本判决生效之日起十日内，向原告沈蒙琪偿返借款本金464482.47元，支付利息33435.39元，合计497935.86元，并自2019年1月22日起至履行完毕之日止，以实际所欠借款本金464482.47元为基数，按年利率24%支付利息； 二、被告袁峰对被告袁军、顾正梅的上述债务承担连带清偿责任； 三、被告袁峰承担保证责任后，有权依法向被告袁军、顾正梅追偿； 四、驳回原告沈蒙琪的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10150元，减半收取5075元（已由原告沈蒙琪预缴），由被告袁军、顾正梅、袁峰负担（在履行本判决主文确定的义务时一并给付原告沈蒙琪）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。 审 判 员 张翠娟 二〇二〇年八月五日 书 记 员 成丹丹 附录法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。 第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。 自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 2.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 3.最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》法释[2015]18号 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。