宁波市奉化区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）浙0213刑初661号 公诉机关宁波市奉化区人民检察院。 被告人周雪红，女，1977年2月11日出生于浙江省宁波市，汉族，高中文化,无业，住浙江省宁波市奉化区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2019年7月29日被抓获，同月30日被宁波市公安局奉化分局决定刑事拘留，同年8月30日被依法逮捕。现羁押于宁海县看守所。 辩护人何晴，上海邦信阳中建中汇（宁波）律师事务所律师,由宁波市奉化区法律援助中心指派。 宁波市奉化区人民检察院以甬奉检刑诉（2019）725号起诉书及甬奉检刑变诉（2020）145号变更起诉决定书指控被告人周雪红犯非法吸收公众存款罪，于2019年12月4日依法向本院提起公诉。本院于2019年12月11日立案，依法适用普通程序，并组成合议庭，公开开庭审理了本案。宁波市奉化区人民检察院指派检察员詹政洁出庭支持公诉，被告人周雪红及其辩护人何晴到庭参加诉讼。本案于2020年1月23日中止审理，于同年8月21日恢复审理。现已审理终结。 公诉机关指控，1.2015年至2016年11月期间，被告人周雪红未经国家有关部门批准，在本区锦屏街道庄山路33号自己经营的“飘飘衣站”店内，以“半月会”、“月月会”的形式组织民间标会，先后组织“半月会”3个、“月月会”1个，非法吸收首会资金共计14.7万元（币种人民币，下同），至2016年11月25日因资金链断裂等原因倒会，造成应某2、竺某等25名会员经济损失共计141.8519万元。 2.2013年至2016年11月期间，被告人周雪红为维持标会正常运转和经营ＰＯＳ机套现业务，以借款的形式向严某、姜某等16名社会公众吸收资金，数额共计508.5万余元，造成经济损失共计241.365万余元。具体事实如下： （1）2013年开始，被告人周雪红以借款形式向竺某借款共计300万余元，已支付利息100余万元，造成竺某直接经济损失100万余元。 （2）2015年开始，被告人周雪红以借款形式向应某2借款共计68万元，已支付利息40万余元，造成应某2直接经济损失20万余元。 （3）2015年3月，被告人周雪红以借款形式向胡某借款共计5万元，已支付利息1.5万余元，造成胡某直接经济损失3.5万余元。 （4）2015年5月，被告人周雪红以借款形式向姜某借款共计5万元，支付利息已超过本金，未造成姜某直接经济损失。 （5）2015年6月至下半年，被告人周雪红以借款形式向张某2借款共计3万元，已支付利息2.5万元，造成张某2直接经济损失5000元。 （6）2015年底，被告人周雪红以借款形式向严某借款共计3万元，未支付利息，造成严某直接经济损失3万元。 （7）2016年6、7月，被告人周雪红以借款形式向孙某借款共计11万元，已支付利息3.14万元，造成孙某直接经济损失7.86万元。 （8）2016年7月开始，被告人周雪红以借款形式向任某2借款共计13万元，已支付利息5000元，造成任某2直接经济损失12.5万元。 （9）2016年7月至11月，被告人周雪红以借款形式向张某1借款共计47万元，已支付利息5万元，造成张某1直接经济损失42万元。 （10）2016年8月至11月，被告人周雪红以借款形式向任某1借款共计4.8万元，未支付利息，造成任某1直接经济损失4.8万元。 （11）2016年11月，被告人周雪红以借款形式向董某借款共计2万元，已支付利息1300元，造成董某直接经济损失1.87万元。 （12）2016年11月，被告人周雪红以借款形式向葛某借款共计3.7万元，未支付利息，造成葛某直接经济损失3.7万元。 （13）2016年11月，被告人周雪红以借款形式向冯某、李某2夫妇借款共计24万元，已支付利息12500元，造成冯某、李某2夫妇直接经济损失22.75万元。 （14）2016年11月，被告人周雪红以借款形式向王某借款共计3万元，已支付利息1000元，造成王某直接经济损失2.9万元。 （15）2016年11月，被告人周雪红以借款形式向裘某借款共计15万元，未支付利息，造成裘某直接经济损失15万元。 （16）2016年11月21日，被告人周雪红以借款形式向金某借款共计1万元，已支付利息150元，造成金某直接经济损失9850元。 公诉机关认为，被告人周雪红违反国家金融管理规定，在社会上向不特定对象变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。 根据被告人周雪红的犯罪事实及认罪认罚情节，公诉机关建议判处被告人周雪红有期徒刑三年八个月，并处罚金七万元。 被告人周雪红对公诉机关指控的犯罪事实均无异议，并认罪认罚。 被告人周雪红的辩护人对公诉机关指控的犯罪事实均无异议，但提出：被告人周雪红到案后能如实供述自己的犯罪事实且无前科，社会危害性较小，望对其从轻处罚。 经审理查明： 1.2015年至2016年11月期间，被告人周雪红未经国家有关部门批准，在本区锦屏街道庄山路33号自己经营的“飘飘衣站”店内，以“半月会”、“月月会”的形式组织民间标会，先后组织“半月会”3个、“月月会”1个，非法吸收首会资金共计14.7万元（币种人民币，下同），至2016年11月25日因资金链断裂等原因倒会，造成应某2、竺某等25名会员经济损失共计141.8519万元。 2.2013年至2016年11月期间，被告人周雪红为维持标会正常运转和经营ＰＯＳ机套现业务，以借款的形式向严某、姜某等16名社会公众吸收资金，数额共计508.5万余元，造成经济损失共计241.365万余元。具体事实如下： （1）2013年开始，被告人周雪红以借款形式向竺某借款共计300万余元，已支付利息近200万元，造成竺某直接经济损失100万余元。 （2）2015年开始，被告人周雪红以借款形式向应某2借款共计68万元，已支付利息40万余元，造成应某2直接经济损失20万余元。 （3）2015年3月，被告人周雪红以借款形式向胡某借款共计5万元，已支付利息1.5万余元，造成胡某直接经济损失3.5万余元。 （4）2015年5月，被告人周雪红以借款形式向姜某借款共计5万元，支付利息已超过本金，未造成姜某直接经济损失。 （5）2015年6月至下半年，被告人周雪红以借款形式向张某2借款共计3万元，已支付利息2.5万元，造成张某2直接经济损失5000元。 （6）2015年底，被告人周雪红以借款形式向严某借款共计3万元，未支付利息，造成严某直接经济损失3万元。 （7）2016年6、7月，被告人周雪红以借款形式向孙某借款共计11万元，已支付利息3.14万元，造成孙某直接经济损失7.86万元。 （8）2016年7月开始，被告人周雪红以借款形式向任某2借款共计13万元，已支付利息5000元，造成任某2直接经济损失12.5万元。 （9）2016年7月至11月，被告人周雪红以借款形式向张某1借款共计47万元，已支付利息5万元，造成张某1直接经济损失42万元。 （10）2016年8月至11月，被告人周雪红以借款形式向任某1借款共计4.8万元，未支付利息，造成任某1直接经济损失4.8万元。 （11）2016年11月，被告人周雪红以借款形式向董某借款共计2万元，已支付利息1300元，造成董某直接经济损失1.87万元。 （12）2016年11月，被告人周雪红以借款形式向葛某借款共计3.7万元，未支付利息，造成葛某直接经济损失3.7万元。 （13）2016年11月，被告人周雪红以借款形式向冯某、李某2夫妇借款共计24万元，已支付利息12500元，造成冯某、李某2夫妇直接经济损失22.75万元。 （14）2016年11月，被告人周雪红以借款形式向王某借款共计3万元，已支付利息1000元，造成王某直接经济损失2.9万元。 （15）2016年11月，被告人周雪红以借款形式向裘某借款共计15万元，未支付利息，造成裘某直接经济损失15万元。 （16）2016年11月21日，被告人周雪红以借款形式向金某借款共计1万元，已支付利息150元，造成金某直接经济损失9850元。 2019年7月29日，公安机关根据线索在浙江省宁波市象山县丹东街道人民广场北门处抓获被告人周雪红。 上述事实由公诉机关提供，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实： 1.人口信息，证实案发时被告人周雪红已成年。 2.到案经过，证实被告人周雪红于2019年7月29日19时在象山县丹东街道人民广场北门被抓获。 3.民间标会情况表、借款统计表，证实被告人周雪红组织民间标会的相关情况；18名报案人借款给周雪红的相关情况。 4.证人舒某的证言，证实其入会1个，实际损失18069元。 5.证人卓某1的证言，证实其入会2个，实际损失27004元。 6.证人刘某的证言，证实其入会1个，实际损失56362元。 7.证人江某1的证言，证实其入会1个，实际损失18069元。 8.证人宋某的证言，证实宋某入会2个，实际损失46250元。 9.证人徐某的证言，证实其入会2个，实际损失81211元。 10.证人邬某的证言，证实其入会1个，实际损失56362元。 11.证人琚某的证言，证实其入会1个，实际损失8935元。 12.证人李某1的证言，证实其入会1个，实际损失72276元。 13.证人方某的证言，证实其入会1个，实际损失8935元。 14.证人庄某的证言，证实其入会2个，实际损失46250元。 15.证人周某的证言，证实其入会2个，实际损失46250元。 16.证人卓某2的证言，证实其入会1个，实际损失28181元。 17.证人裘某的证言及账单，证实其入会2个，实际损失154323元。2016年11月13日、18日，其先后借给周雪红5万元、10万元。 18.证人应某1的证言及转账截图，证实应某1入会2个，实际损失31612元。 19.证人竺某的证言及借条，证实其入会4个，实际损失68728元。周雪红共向其借款408万元，其中，其替周雪红从俞美娥处借款349万元（借条上标记“美娥”），其个人借给周雪红59万元，其余借款因其从周雪红处拿过利息，可暂且不计入损失。剩余周雪红应归还金额为193万元。 20.证人严某的证言，证实其入会2个，实际损失83448元。2019年底，周雪红陆续向其借款10万元，2016年11月19日，周雪红又向其借款3万元，该两笔借款共13万元均未归还，已收利息约16000元，共计损失约为114000元。 21.证人姜某的证言，证实其入会1个，实际损失56362元。其共借给周雪红5万元，已收利息约2万元，共计损失约为3万元。 22.证人应某2的证言及借条、账单，证实其入会4个，实际损失159934元。其共借给周雪红68万元，利息收取情况其记不清楚。 23.证人胡某的证言及借条，证实其入会2个，实际损失83437元。2015年5月23日，周雪红向其借款5万元，共收取利息1.1万元，实际损失为39000元，无借条；2016年5、6月份，周雪红向其借款4万元，已收利息约为1万元，实际损失约为3万元。综上，共计借款金额89000元，实际造成损失69000元。 24.证人金某的证言及账单，证实其入会3个，实际损失110640元。其共借款给周雪红1万元，已收利息150元，共计损失9850元。 25.证人江某2的证言，证实其入会2个，实际损失92102元。 26.证人董某的证言，证实其入会1个，实际损失18069元。其共借款给周雪红19900元，已收利息1200元，共计损失18700元。 27.证人张某1的证言及借条、账单，证实其入会1个，实际损失18069元。其共借给周雪红47万元，已收利息约为5万元，共计损失42万元。 28.证人张某2的证言及借条，证实其入会1个，实际损失28181元。其共借给周雪红3万元，信用卡借给周雪红套现10万元，共收利息约1万元，共计损失约为12万元。 29.证人任某1的证言及账单，证实其共借款给周雪红4.8万元，未收利息。另其曾替周雪红从阎华君处借款2.6万元，周雪红向阎华君支付利息520元，剩余借款由其在偿还，该2笔借款共计损失73480元。 30.证人葛某的证言及转账截图，证实其共借给周雪红37000元，未收利息，共计损失37000元。 31.证人冯某的证言及账单，证实其和老公李某2共借给周雪红24万元，已收利息12500元，共计损失227500元。 32.证人李某2的证言及账单，证实其和老婆冯某共借给周雪红24万元，已收利息1万多元，共计损失227500元。 33.证人任某2的证言及借条、账单，证实其共借给周雪红13万元，已收利息约为5000元，共计损失约为125000元。 34.证人王某的证言及账单、转账截图，证实其共借给周雪红3万元，已收利息约1000元，共计损失约为2.9万元。 35.证人孙某的证言及账单、转账截图，证实其共借给周雪红13万元，已收取利息31400元，共计损失98600元。 36.被告人周雪红的供述，证实其对上述犯罪事实供认不讳。 37.情况说明，证实侦查机关联系相关被害人再次核实损失金额并要求提供相应证据材料，相关被害人均未提供。 本院认为，被告人周雪红违反国家金融管理规定，在社会上向不特定对象变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人周雪红到案后如实供述自己的罪行，依法可从轻处罚。对辩护人的相关从轻处罚的辩护意见予以采纳。公诉机关的量刑建议适当。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第三款、第六十四条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下： 一、被告人周雪红犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年八个月，并处罚金人民币七万元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年7月29日起至2023年3月28日止。罚金限在本判决生效后一个月内向本院缴纳。） 二、责令被告人周雪红退赔经济损失给各被害人（详见附表）；被告人周雪红的其他违法所得款继续予以追缴。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向宁波市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  周 燕 人民陪审员  许灵达 人民陪审员  吴根菊 二〇二〇年八月二十五日 书 记 员  骆羽羽 ? 附被告人周雪红退赔清单（单位：万元） 序号 被害人姓名 造成损失金额 1 竺某 100 2 应某2 20 3 胡某 3.5 4 张某2 0.5 5 严某 3 6 孙某 7.86 7 任某2 12.5 8 张某1 42 9 任某1 4.8 10 董某 1.87 11 葛某 3.7 12 冯某、李某2 22.75 13 王某 2.9 14 裘某 15 15 金某 0.985 合计 241.365 附：《中华人民共和国刑法》相关条文 第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的被告人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 《中华人民共和国刑事诉讼法》相关条文 第十五条被告人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。