青海省西宁市城东区人民法院民事判决书（2020）青0102民初2957号原告：中国银行股份有限公司青海省分行（统一社会信用代码：91630000926580715T），住所地：西宁市东关大街218号。负责人：胡文勇，系该分行负责人。委托诉讼代理人：仓周才让。被告：闫淑梅，女，1968年3月18日出生，回族，自由职业，住青海省西宁市。原告中国银行股份有限公司青海省分行与被告闫淑梅借款合同纠纷一案，本院于2020年7月17日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月21日公开开庭进行了审理，原告中国银行股份有限公司青海省分行委托诉讼代理人仓周才让，被告闫淑梅到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司青海省分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告闫淑梅提前结清全部贷款。截止2020年6月5日被告闫淑梅逾期10期，拖欠本金44944.62元，拖欠应收利息28100.07元，拖欠本金的罚息2004.96元，拖欠应收利息的罚息1307.57元，共计76357.22元人民币。根据2018年营房借字第00084号《中国银行个人二手住房贷款合同通用条款》第二条、第三条约定，要求被告人提前结清全部贷款，金额649239.69元（实际金额以结清日为准）。2、诉讼费用由被告闫淑梅负担。原告当庭提出变更诉讼请求，由于原告出账日期计算利息的不同，以及被告闫淑梅对在诉讼期间还款数额举证未能留取相应的凭证，当庭允许原告尽快出账结账、并核实被告闫淑梅在诉讼期间的还款数额。经核算，原告变更诉讼请求为：1、请求判令被告闫淑梅提前结清全部贷款。截止2020年8月24日被告闫淑梅逾期13期，拖欠本金60352.24元，拖欠应收利息35041.76元，拖欠本金的罚息2950.95元，拖欠应收利息的罚息1894.25元，共计100239.20元人民币。根据2018年营房借字第00084号《中国银行个人二手住房贷款合同通用条款》第二条、第三条约定，要求被告人提前结清全部贷款，金额649239.69元（实际金额以结清日为准）。2、诉讼费用由被告闫淑梅负担。事实与理由：被告闫淑梅因购买位于青海省西宁市××区房产一套，房产建筑面积148.86平方米，产权证书号：宁房权证东（私）字第120XXXXXXXX。于2018年3月8日签订合同编号为：2018年营房借字第00084号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，借款人闫淑梅通过中国银行股份有限公司青海省分行，贷款人民币728000元整，贷款期限10年，根据《借款合同》约定自2018年4月起每月19日闫淑梅按月归还贷款本息。截止2020年6月5日被告人闫淑梅逾期10期，拖欠本金44944.62元，拖欠应收利息28100.07元，拖欠本金的罚息2004.96元，拖欠应收利息的罚息1307.57元，共计76357.22元人民币，自2019年8月借款人闫淑梅逾期欠款后我行催收人员多次电话及上门催收，告知还款注意事项，提醒借款人依据《借款合同》按期还款，闫淑梅均不为所动，恶意拖欠贷款本息至今。根据2018年营房借字第00084号《中国银行个人二手住房贷款合同通用条款》第二条、第三条约定，特向西宁市城东区人民法院提出诉讼申请，请求西宁市城东区人民法院及时依法强制执行借款人闫淑梅履行上述诉讼事项，使我行的合法权益得到及时保护。被告闫淑梅辩称，对借款事实没有异议，但是因为疫情我没有及时还上这部分，本金我努力还上，但是利息这部分希望能够给我减免，我也不是恶意不还，只是我现在没有还款能力。原告中国银行股份有限公司青海省分行围绕诉讼请求向本院提交如下证据：证据一、1、被告的个人资料、2018年2月2日被告闫淑梅个人贷款申请表、被告闫淑梅的结婚证、其丈夫侯万生的户口本等。证据二、被告闫淑梅与出卖人马应金签订的关于西宁市××区（148.86）不动产权证号（房屋所有权证号）为120XXXXXXXX的《二手房买卖合同》，约定房屋总价1040000元，购房人支付首付款312000元，余款728000元申请向原告贷款。证据三、2018年3月8日原、被告双方签订编号为2018年营房借字00084号《个人二手房贷款合同》，约定：贷款金额728000元、期限120个月、贷款利率为在参考利率基础上按人民银行公布的基准利率基础上上浮15%、浮动周期为每12个月为一个周期；逾期贷款罚息利率为本合同约定贷款利率水平上加收50%，即5.635%×1.5为8.4525，亦即日息为万分之二点三；并约定借款人违约事件及处理，未按期归还贷款本息或应支付的其他费用即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。证据四、2018年3月9日原、被告双方在西宁市不动产登记局办理青（2018）西宁市不动产证明第0009484号抵押证书，被告闫淑梅将位于西宁市××区房屋作为贷款金额728000元的抵押，期限为2018年3月8日至2028年3月8日止。证据五、2018年3月8日借款借据、证据六、截止2020年8月24日逾期欠款清单，证明已归还16期、逾期13期，自2019年7月开始拖欠，在原告起诉后，于2020年5月25日还款8128.46元、2020年8月20日还款7976.32元。被告闫淑梅对原告的上述证据经质证认为，对上述各项证据都没有异议，我都承认。借钱还钱天经地义，只是希望复利这部分能够给我免掉。原告向本院提交的六组证据能够证实原、被告之间的权利义务关系，欠款数额，违约责任，本院依法予以确认，并在卷佐证。经审理查明：被告闫淑梅因购买位于青海省西宁市××区房产一套，房产建筑面积148.86平方米，产权证书号：宁房权证东（私）字第120XXXXXXXX。于2018年3月8日签订合同编号为：2018年营房借字第00084号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，并于2018年3月9日原、被告双方在西宁市不动产登记局办理青（2018）西宁市不动产证明第0009484号抵押证书的抵押登记后，中国银行股份有限公司青海省分行向借款人闫淑梅发放贷款人民币728000元整，利率5.635%，贷款期限10年，根据《借款合同》约定自2018年4月起每月19日闫淑梅按月归还贷款本息。截止2020年8月24日被告人闫淑梅逾期13期，拖欠本金60352.24元，拖欠应收利息35041.76元，拖欠本金的罚息2950.95元，拖欠应收利息的罚息1894.25元，共计100239.20元人民币，自2019年8月借款人闫淑梅逾期欠款后原告催收人员多次电话及上门催收，告知还款注意事项，提醒借款人依据《借款合同》按期还款，但闫淑梅未足额偿还欠款，以致拖欠贷款本息至今。因原告催要无果，故诉至法院。本院认为，原告中国银行股份有限公司青海省分行与被告闫淑梅之间形成的借款抵押合同关系，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，应属有效。原、被告作为合同当事人，均应当自觉履行合同义务。被告闫淑梅自愿以借款人身份签订借款抵押合同办理抵押登记，即应承担相应的法律后果。被告在享受原告提供的相关金融服务后未按期归还本金，构成违约，应承担民事责任。原告主张被告闫淑梅偿还截止2020年8月24日被告闫淑梅逾期13期，拖欠借款本金60352.24元，拖欠应收利息35041.76元，拖欠本金的罚息2950.95元，拖欠应收利息的罚息1894.25元，共计100239.20元人民币。并依据双方合同的约定要求被告人提前结清全部贷款，金额649239.69元（实际金额以结清日为准）的诉讼请求，有理有据，本院应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院关于《审理民间借贷案件适用法律若干问题》的规定第二十六条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告闫淑梅于本判决生效后三十日内偿付原告中国银行股份有限公司青海省分行截止2020年8月24日所逾期13期中，拖欠的借款本金60352.24元，拖欠应收利息35041.76元，拖欠本金的罚息2950.95元，拖欠应收利息的罚息1894.25元，共计100239.20元人民币。；二、被告闫淑梅偿付于本判决生效后六十日内偿付原告中国银行股份有限公司青海省分行未到期借款649239.69元（实际金额以结清日为准，利息按双方合同约定的利率计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10292元减半收取5146元（原告已预交），由被告闫淑梅承担，随上述款项一并支付给原告中国银行股份有限公司青海省分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本上诉于西宁市中级人民法院。审判员 霍金德 二〇二〇年八月二十八日法官助理 冯美鑫书记员 刘亚楠附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院关于《审理民间借贷案件适用法律若干问题》的规定第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款，人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。