辽宁省丹东市元宝区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0602民初1279号原告：广发银行股份有限公司丹东分行，住所地丹东市元宝区。负责人：刘兴和，该行行长。委托诉讼代理人：隋佳彤，辽宁圣权律师事务所律师。被告：白金铸，男，1976年02月19日出生，住址辽宁省东港市大东区，现在某国出国劳务。被告：李月飞，女，1977年12月25日出生，住址辽宁省东港市大东区。原告广发银行股份有限公司丹东分行(以下简称“广发银行丹东分行”)与被告白金铸、李月飞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行丹东分行的委托诉讼代理人隋佳彤，被告李月飞到庭参加了诉讼。被告白金铸经本院传票传唤告知可以委托代理人到庭或提供网上开庭，白金铸表示不到庭，同意法庭缺席审理。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广发银行丹东分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告双方签订的《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》（额度）、《个人信用贷款核准通知书》（单笔）;2、判令被告白金铸、李月飞立即向原告偿还借款本金127338.30元，并按合同约定支付相应的利息、复利、罚息至借款本息还清之日止；截至2020年5月26日欠付逾期利息、罚息、复利合计14867.72元；3、判令被告白金铸、李月飞立即给付原告因实现债权所支出的律师代理费1500元。诉讼中，原告将第1项诉讼请求表述变更为：解除原告与被告白金铸之间的借款合同关系。事实与理由：2014年8月26日，被告白金铸、李月飞为申请个人信用贷款与原告签署了《生意人卡（生意红）申请表》，向原告申请发放信用贷款，经原告核准，双方于2014年9月1日签订了《个人信用贷款核准通知书》（额度）及《个人信用贷款核准通知书》（单笔），约定原告向被告发放贷款35万元，系循环额度，合同期限60个月，还款方式为等额本息，还款日为每月19日，贷款利率为月利率1.5%，合同签订后，原告依约将贷款发放给了被告使用。被告收到贷款后，并未按照约定偿还到期本息，原告多次催收后，借款人表示还款困难，无力偿还，己经构成违约。现原告依据合同约定宣布：要求被告立即偿还全部借款本息，并承担相关费用。综上，原告为维护合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告白金铸未到庭，亦未提交书面答辩意见。被告李月飞辩称，这笔款项三年后才能还，现在暂时还不了，需要等被告白金铸三年以后回来还清。被告李月飞现在每月有房贷和孩子的学费，没有能力偿还。经审理查明，2014年8月26日，被告白金铸向原告申请个人信用贷款生意人卡（生意红），并签署了《生意人卡（生意红）申请表》，总申请金额50万元，并约定若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计算利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%，若借款人未按约定用途使用贷款，就挪用部分，从挪用之日起按照挪用贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，挪用贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收50%。被告李月飞在《生意人卡（生意红）申请表》签署声明尾部“借款人配偶签名”处签名捺印。经原告核准，原告与被告白金铸签订了编号为1331490032**号的《个人信用贷款核准通知书》（额度）及《个人信用贷款核准通知书》（单笔），约定被告白金铸此次贷款的授信额度为35万元，该额度为循环额度，额度有效期限自2014年9月1日起至2019年9月1日止，单笔贷款期限为36个月，用途为生产经营，还款帐户、放款账号同为被告白金铸尾号1956账号，还款方式为等额本息，还款日为每月19日，贷款利率为月利率1.5%。同时约定可以采用通过广发银行网点申请和通过电子渠道两种方式办理额度项下单笔出账，核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。其中《生意人卡（生意红）申请表》个人信用贷款条款约定：“额度的终止：若发生下列情况之一，本行有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期，其中第（6）项规定：借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用”。因此原告要求起诉解除合同，并偿还所欠本息。截至到2020年5月26日止，原告共向被告发放借款473笔本金，被告尚未偿还的本金余额合计为127338.3元，欠付利息11524.84元、罚息2493.12元、复利849.76元。原告与辽宁圣权律师事务所签订《委托代理合同》，原告为实现涉案债权，聘请该所律师进行代理。约定原告向该事务所支付律师费分为基础费用及风险代理费。普通案件基础费用为1500元，风险代理费为执行收回现金到账金额的15%，支付条件为：基础费用在取得案件终审判决书后支付50%，在法院出具案件执行终结裁定后支付尾款。案件执行终结后无回款的，支付费用为基础费用；案件执行终结后有回款，但风险代理费用不超过基础费用，支付费用为基础费用；案件执行终结后有回款，且风险代理费用超过基础费用，支付费用为风险代理费（已经支付基础费用的，须从风险代理费中扣除基础费用）。截止本案法庭事实调查结束前，原告尚未实际支付代理费。另查明：被告白金铸与被告李月飞借款时原系夫妻关系，2019年11月6日离婚。本院所确认的上述事实，有原告提供的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书》（额度）、《个人信用贷款核准通知书》（单笔）、广发银行零售贷款欠款明细、委托代理合同、两名被告结婚证复印件、电子产品购销合同、收据、个体工商户营业执照复印件，被告李月飞提供的两名被告的离婚证以及当事人的陈述笔录在案为凭，这些证明材料已经开庭质证和本院审查，可以采信。被告李月飞提供借条7张，因涉及案外人，在案外人未到庭的情况下本院不予确认。本院认为，原告广发银行丹东分行与被告白金铸签订的《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》（额度）、《个人信用贷款核准通知书》（单笔）合法有效，双方金融借款合同关系成立，双方应按约履行。原告履行了合同义务，被告白金铸未按约定期限归还借款本金及利息，原告有权解除合同，提前收回已发放借款。故原告要求解除借款合同的请求，本院予以支持。原告要求被告白金铸偿还截止到2020年5月26日止的借款本金127338.3元，欠付利息11524.84元、罚息2493.12元、复利849.76元，自2020年5月27日起至借款本息还清之日止，被告白金铸按照合同约定支付相应的利息、罚息、复利，原告提供了欠款明细等证据予以佐证，亦应支持。原告主张的律师代理费的问题，依照双方约定，原告为实现债权所涉及的律师费由借款人承担，故对原告要求被告白金铸承担其为本案诉讼花费律师代理费1500元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告李月飞共同偿还债务的问题。2014年8月26日，被告白金铸向原告申请个人信用贷款时，被告李月飞在《生意人卡（生意红）申请表》签署声明尾部“借款人配偶签名”处签名捺印。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”被告李月飞与被告白金铸夫妻双方共同签字向原告申请贷款，应当认定为夫妻共同债务。原告要求被告李月飞共同偿还借款本金、利息、复息、罚息及实现债权所支出的律师费，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司丹东分行与被告白金铸之间的借款合同关系；二、被告白金铸、李月飞自本判决生效之日起10日内偿还原告广发银行股份有限公司丹东分行贷款本金127338.3元；三、被告白金铸、李月飞自本判决生效之日起10日内支付原告广发银行股份有限公司丹东分行截至2020年5月26日的利息11524.84元、罚息2493.12元、复利849.76元；四、被告白金铸、李月飞自本判决生效之日起10日内按《广发银行生意人卡（生意红）申请表》约定支付原告广发银行股份有限公司丹东分行自2020年5月27日起至借款本息还清之日止的利息、罚息、复利;五、被告白金铸、李月飞自本判决生效之日起10日内支付原告广发银行股份有限公司丹东分行律师代理费1500元。如果被告白金铸、李月飞未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3174元，减半收取1587元，由被告白金铸、李月飞共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省丹东市中级人民法院。审判员  于巍巍二〇二〇年八月三十一日书记员  刘璐璐