河南省方城县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1322民初3958号原告：王旭，男，1954年11月15日生，汉族，住南召县。被告：郑松坡，男，1975年9月10日生，汉族，住方城县。委托诉讼代理人：李萌，方城县邦盛法律服务所法律工作者。原告王旭诉被告郑松坡为民间借贷纠纷一案，本院立案受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王旭、被告郑松坡的委托诉讼代理人李萌到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告王旭诉称：被告人郑松坡以需要完善自建房收尾工程急用资金为由，于2018年6月22日及2018年7月17日分两次向原告借款共计叁拾伍万元整，借款期限一年。但借款至今、被告既不给付利息也不偿还借款。原告多次找被告协商讨要、但均未果。原告认为合法的民间借贷关系应该受到法律保护，债务应当清偿。被告借款到期不还，原告多次催要仍拒不还款，构成违约，侵犯了原告的合法权益。原告诉至方城县人民法院，请求人民法院依法判令：1、依法判令被告偿还原告借款本金￥：350000.00元。2、依法判令被告偿还借款利息￥：10080000元（利息计算到起诉之日共24个月），并偿还直至债务清偿完期间的利息。3、依法判令被告人偿还借款违约金￥：57159.00元（违约金计算按合同约定共365天）。4、由被告承担本案的诉讼费用。原告王旭为支持其诉讼请求及理由的成立，向法庭提交证据材料为：1、借款合同2份；2、银行流水2份；3、债权债务履约协议；4、南阳市宛城区处置非法集资工作领导小组办公室文件；5、授权委托书；6、委托协议；7、房屋买卖合同。被告郑松坡辩称：1、借款本金350000元部分的答辩意见是，被告私自低价80000元私自处置答辩人房屋一套，造成135900元损失应抵销。2、对于利息100800.00元（利息计算到起诉之日共24个月）部分的答辩意见是应当扣除已经归还的22400元。3、违约金多算47480元。计算公式为（本金350000元×利率0.012元/月×违约金上限30％×逾期时间5个月）＋抵销私自买房损失后：【（350000元-215900元=134100元】×0.012元/月×7个月×30%）=6300＋3379元=9679元；所诉违约金57159元-应付违约金9679=违约金差额47480元。4、对承担本案的诉讼费用部分的答辩意见是，按照败诉承担原则，对方误诉部分应自担。5、对方两笔借款时间不一，一笔是2018年6月22日，另外一笔是2018年7月17日，应分别计算利息，对方两笔均按一年计算明显不当。6、对方提供证据不全，没有提供《借款抵押合同》，因抵押合同没有登记，没有对抗效力，导致20万元借款的一笔抵押物房子被法院拍卖，因此抵押关系终止。7、合同第四条约定的到期不能归还本息，用抵押房产抵偿借款且按双方签订的价值确认书确定房价属于流质抵押，望法院依法确认该条款无效。综上，本案借款本息应扣除归还部分；违约金计算超过法定限制；抵押没有登记不能产生抵押权，流质抵押无效。望法院支持以上答辩意见。被告郑松坡为支持其抗辩理由成立，向法庭提交了以下证据材料：1、抵押借款合同复印件；2、抵押房屋价值确认书复印件；3、友情告知书复印件；4、房屋买卖合同复印件。经审理查明：被告郑松坡于2018年6月22日向原告借款共计20万元，同日，原告王旭转账支付被告郑松坡20万元，被告郑松坡书写借据及抵押借款合同各一份，内容分别为“借据借款人郑松坡以方城县新建街220号2号楼南户房产为抵押，借到王旭现金贰拾万元整（￥：200000.00）（转账的以银行转账为凭据），借款期限12个月，自2018年6月22日至2019年6月21日，月息1分2厘，每月结息一次，到期本息一次付清。附借款专用账号：郑松坡：6212261714001154470工行王旭：621226171410738933工行借款人：郑松坡2018年6月22日”、“抵押借款合同出借人（××）：王旭，身份证号：借款人（抵押人）：郑松坡，身份证号：……一、借款金额、用途及期限：1、借款金额及用途借款人郑松坡向出借人王旭借款人民币贰拾万元整（￥200000.00）用于方城县四里店乡中州路福缘居房产收尾工程。2、借款期限：借款期限为12个月，即2018年6月22日至2019年6月21日。二、借款利息及兑付：1、借款利息利率为：月息1分2厘。2、借款利息兑付方式：利息按月兑付，利息兑付时间为每月25号前。3、违约约定：借款人若未按期足额兑付到期利息及本金，则违约金为本金的日千分之三。三、……出借人：王旭借款人郑松坡2018年6月22日”。被告郑松坡在抵押借款合同及借据上签字并按指印。原被告双方又签订一份抵押房产价值确认书。2018年7月17日被告郑松坡又向原告借款15万元，2018年7月18日，原告王旭转账支付被告郑松坡15万元，被告郑松坡书向原告王旭出具借据及借款抵押合同各一份，内容分别为“借据借款人：郑松坡，（身份证号：），以方城县四里店乡四里店村中州路南福缘居小区2单元7楼东户及2单元1号车库为抵押，借到王旭现金壹拾伍万元整（￥：150000.00）（转账的以银行转账为凭据），借款期限12个月，自2018年7月18日至2019年7月17日，月息1分2厘，每月结息一次，到期本息一次付清。附借款专用账号：郑松坡：6212261714001154470工行王旭：621226171410738933工行借款人：郑松坡2018年7月17日”、“抵押借款合同出借人（××）：王旭，身份证号：借款人（抵押人）：郑松坡，身份证号：……一、借款金额、用途及期限：1、借款金额及用途借款人郑松坡向出借人王旭借款人民币壹拾伍万元整（￥150000.00）用于方城县四里店乡中州路福缘居房产收尾工程。2、借款期限：借款期限为12个月，即2018年7月18日至2019年7月17日。二、借款利息及兑付：1、借款利息利率为：月息1分2厘。2、借款利息兑付方式：利息按月兑付，利息兑付时间为每月20号前。3、违约约定：借款人若未按期足额兑付到期利息及本金，则违约金为本息的日千分之五。三、……出借人：王旭借款人郑松坡2018年7月17日”。被告郑松坡在抵押借款合同及借据上签字并按指印，双方同日签订了一份抵押房产价值确认书。借款到期后，被告未还。原告诉至方城县人民法院，请求人民法院依法判决：1、依法判令被告偿还原告借款本金￥：350000.00元。2、依法判令被告偿还借款利息￥：10080000元（利息计算到起诉之日共24个月），并偿还直至债务清偿完期间的利息。3、依法判令被告人偿还借款违约金￥：57159.00元（违约金计算按合同约定共365天）。4、由被告承担本案的诉讼费用。庭审中，被告郑松坡提出反诉，请求：1、解除合同第三条有关抵押内容以及第四条有关流质抵押条款内容；2、判令反诉被告返还反诉人的抵押房屋（或赔偿损失135900元）；交回抵押房屋钥匙。另查明：被告郑松坡于2018年7月归还原告利息2400元，双方予以认可。被告称于2018年6月8日和2018年7月8日分别还了10000元，原告不予认可，并出具债权债务履约协议、南阳市宛城区处置非法集资工作领导小组办公室文件、授权委托书，证实上述2万元系被告清偿2018年5月19日南阳新亚投资担保有限公司与被告郑松坡签订的债权债务履行约定协议，总借款2300000元的按约定自2018年6月5日起内余额支付利息1万元而支付的利息，原告作为南阳新亚投资担保有限公司的特别授权委托代理人而清偿的利息。综上法律事实，本院认为：合法的债权债务关系受法律保护。被告郑松坡向原告王旭借款350000元，并向原告王旭出具借据及抵押借款合同为凭，是其真实意思表示，双方之间形成债权债务关系，故原告王旭要求被告郑松坡归还借款350000的理由符合法律规定，本院予以支持。关于利息，因被告出具的借据及抵押借款合同上明确约定月息1分2厘，故原告请求20万元借款自借款之日2018年6月22日起按月息1.2%至起诉之日即2020年7月29日的利息60720元，15万元借款自借款之日2018年7月17日起按月息1.2%至起诉之日及2020年7月29日的利息43920元，以上利息共计104640元应予支持，扣除被告已清偿2400元后，剩余102240元，原告请求支付100800元应予支持。2020年7月29日以后的利息仍按月息1.2%计付至款清之日止符合法律规定，本院予以支持。关于违约金，因被告借原告的借款按月利率2%计算，以本金35万计算一年的利息应为84000元，而按月利率1.2%计算李新为50400元，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持，故应依法支持原告的违约金为（84000-50400=33600元），原告主张的违约金超过33600元的部分本院不予支持。被告郑松坡辩称已经归还本案借款20000元，原告不予认可，因被告向原告支付的2万元分别为2018年6月8日10000元，因本案的借款当时尚未发生，被告主张系归还本案的借款利息的抗辩意见不能成立，本院不予支持。而2018年7月8日的1万元按照2018年6月22日的借款本金20万元及约定每月付息2400元，与借款约定不符，故被告辩称该10000元系支付本案借款利息的抗辩意见本院亦不予采信。被告郑松坡反诉请求1、解除合同第三条有关抵押内容以及第四条有关流质抵押条款内容；2、判令反诉被告返还反诉人的抵押房屋（或赔偿损失135900元）；交回抵押房屋钥匙，与本案不是同一法律关系，可另行主张。故依据《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国合同法》第二百一十条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告郑松坡于本判决生效后十日内一次性清偿原告王旭借款本金350000元及利息100800，共计本息450800元，并自起诉之日即2020年7月29日起以本金350000元为基数按月利率1.2%支付利息至款清之日止。二、被告郑松坡于于本判决生效后十日内一次性支付原告王旭借款违约金33600元。三、驳回原告郑松坡的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8880元，减半收取为4440元，由被告郑松坡负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  曹天祥二〇二〇年八月二十八日书记员  张苗苗