天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0116民初9186号原告：中国农业银行股份有限公司天津塘沽分行，住所地天津市滨海新区中心商务区旷世国际大厦1-201、401-408、迎宾大道2092号。负责人：孔祥明，分行行长。委托诉讼代理人：史亚军，女，该行职员。被告：郭远现，男，1967年5月9日出生，汉族，住天津市滨海新区。原告中国农业银行股份有限公司天津塘沽分行（以下简称农行塘沽分行）与被告郭远现信用卡纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农行塘沽分行的委托诉讼代理人史亚军到庭参加诉讼。郭远现经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行塘沽分行向本院提出诉讼请求：1．判令郭远现偿还农行塘沽分行截止到2020年3月13日的欠款本金48752.86元，利息1294.26元，逾期还款违约金2154.98元，消费手续费（含额度内分期）1345.41元，合计53547.51元，及自2020年3月14日起至实际给付之日止的利息、逾期还款违约金等费用；3．诉讼费由郭远现承担。事实及理由：2010年10月26日，被告郭远现填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，同意遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》等内容。依被告申请，原告核准并向被告发放了卡号为5200××××8979的信用卡，信用额度5万元。2019年11月27日总行调降额度至25000元。被告于2010年12月14日激活使用该卡。被告自2019年11月9日出现逾期，经原告多次催收被告仍未按约定偿还欠款，原告为维护自身合法权益，故成讼。郭远现未发表答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭未发表质证意见。对于原告证据《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行贷记卡账单分期付款业务条款及细则》、账户基本信息表、历史交易记录、额度内分期账户信息表，经本院审查，真实合法有效，本院予以采信。结合涉案证据分析及当事人庭审陈述，本院查明事实如下：2010年10月26日，被告郭远现通过填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，与原告中国农业银行股份有限公司天津塘沽分行签署《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，同意遵守《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》，上述章程及合约约定：申领人申请后，持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息，利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。持卡人首月最低还款额不得低于欠款总额的10%。持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五。持卡人使用信用卡需交纳年费、各项手续费和工本费。持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低划款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。账单分期办理成功的金额为当期账单新增消费欠款与申请账单分期时持卡人相应币种账户当期消费欠款之间的较低者。具体分期期数及对应手续费率标准以持卡人申请账单分期时的农行塘沽分行网站公告为准。账单分期一经申请成功，持卡人不得申请撤销。每期应还分期本金等于申请分期的金额除以期数，分期手续费在每个账单日收取，每期应还分期手续费等于分期付款金额乘以每期手续费率。每期应还分期付款本金及手续费计入账户当期最低还款额。当持卡人出现信用状况恶化、不能履行债务、严重逾期、欺诈或其他高风险情况，农行塘沽分行有权提前终止其分期业务。分期业务提前终止后，分期未偿还本金全部计入下期账单最低还款额，已记账的分期手续费不予退还。2017年，原告通过网站公告将滞纳金改为逾期还款违约金，计算方法未变。2010年12月6日，被告将原告下发的卡号为5200××××8979信用卡开卡使用，授信额度50000元。账单日为每月11日，还款日为25日。被告正常使用信用卡期间，分别办理了八次分期还款：2017年12月26日，办理分期本金为11081.8元，期数24期，分期手续费费率10.08%；2018年2月27日，办理分期本金为8000元，期数24期，分期手续费费率10.08%；2019年3月6日，办理分期本金为24266.9元，期数24期，分期手续费费率12.24%；2019年5月6日，办理分期本金为13100元，期数24期，分期手续费费率12.24%；2019年5月18日，办理分期本金为7000元，期数24期，分期手续费费率12.24%；2019年8月6日，办理分期本金为5316.89元，期数6期，分期手续费费率3.42%；2019年10月6日，办理分期本金为6000元，期数24期，分期手续费费率12.24%；2019年11月1日，办理分期本金为3643.09元，期数6期，分期手续费费率10.08%；被告使用信用卡至2019年11月9日始逾期，共欠本金48752.86元。2019年11月27日，原告将被告信用卡额度调整至25000元。截止到2020年3月13日，被告的欠款本金合计48752.86元，利息1294.26元，逾期还款违约金2154.98元，消费手续费（含额度内分期）1345.41元。本院认为，本案涉讼的信用卡借款合同合法有效，当事人双方应按照合同约定履行义务。郭远现使用信用卡消费，于2019年11月9日出现逾期，后未足额偿还借款，已构成违约。故原告主张被告偿还欠款本金48752.86元，符合合同约定，本院予以支持。利息属于原告享有金钱债权所产生的法定孳息，被告逾期还款的行为已不符合双方合同约定中的免息条件，原告主张被告支付自记账日起至实际给付之日止的利息，符合合同约定，本院予以支持。被告在使用信用卡期间，办理了分期付款的业务，依据双方合同的约定，被告需为此支付相应的消费手续费即分期手续费。现被告逾期未偿还上述手续费，原告主张被告支付消费手续费合计1345.41元，符合合同约定，本院予以支持。双方当事人对逾期还款行为还约定了逾期还款违约金的违约责任。现基于被告违约，原告主张被告支付至实际给付之日的逾期还款违约金，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条规定，判决如下：一、被告郭远现于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司天津塘沽分行截止到2020年3月13日的欠款本金48752.86元，利息1294.26元，逾期还款违约金2154.98元，消费手续费（含额度内分期）1345.41元；二、被告郭远现于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司天津塘沽分行自2020年3月14日起至实际给付之日止的利息（以借款本金48752.86元为基数，按日利率万分之五的标准计算）、逾期还款违约金（以《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）领用合约（个人卡）》约定的最低还款额未偿还部分＊5%计算），上述利息与逾期付款违约金之和不超过按年利率24%计算金额。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为569.5元，由被告郭远现负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审判员  夏叶二〇二〇年八月五日法官助理张晓芮书记员高擎擎