云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0103民初3552号原告：中国银行股份有限公司昆明市城东支行，营业场所云南省昆明市盘龙区东风东路52号。负责人：杨欣颖，城东支行行长。委托诉讼代理人：肖胜德、陈冠宇，系云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。被告：曹珊，女，汉族，1973年3月28日出生，身份证住址云南省昭通市昭阳区。被告：颜永伦，男，汉族，1972年10月19日出生，身份证住址云南省昭通市彝良县。原告中国银行股份有限公司昆明市城东支行与被告曹珊、颜永伦金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用简易程序于2020年8月27日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司昆明市城东支行的委托诉讼代理人陈冠宇到庭参加了诉讼。被告曹珊、颜永伦经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、确认原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》项下全部贷款提前到期，判令二被告立即共同偿还所欠原告全部贷款本金344733.07元；2、判令被告以本金344733.07元为基数按合同约定方式计算自2020年1月17日起至还清全部本息之日止的利息（含利息、拖欠本金的罚息及应收利息的罚息等），暂计算至2020年4月8日为人民币4919.16元；3、判令被告支付原告因实现债权支付的律师费5245元；4、若被告到期未清偿债务，则原告有权实现抵押权，对被告名下位于滇池路××处××室的房屋在折价、拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权；5、本案诉讼费、保全费、公告费、邮寄费等由被告承担。庭审中，原告明确第5项诉讼请求仅产生诉讼费、保全费。事实和理由：2013年9月22日，原告与被告曹珊签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》及《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额度抵押合同》，并办理公证手续。2013年10月8日，原告曹珊因装修及购买家具向原告申请借款，原告与被告曹珊签订《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，对原、被告之间金融借款合同的权利义务进行了约定，并对金融借款金额、利息（包括罚息）计算方式、还款方式、违约责任、诉讼管辖等进行了特别约定。为保障原告债权，原告曹珊提供位于滇池路××处××室房产作为抵押物，并于2013年9月12日办理抵押登记；另被告颜永伦与原告签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，并于2019年9月30日出具《共同还款承诺书》，确认愿意作为被告曹珊偿还银行贷款的共同还款人。合同签订后，原告按照合同约定履行出借义务，但被告自2020年1月17日起未按照合同约定履行还款义务。原告为维护自身合法权益，依法提起诉讼请求依法判决。被告曹珊、颜永伦未作答辩，也未在本院指定的举证期限内提交证据。原告围绕本案诉讼请求依法提交了如下证据：一、《营业执照》复印件、《金融许可证》、两被告身份证、户口簿；二、《离婚证》、《无婚姻登记记录证明》、《收入证明（曹珊）》、《个人收入证明》、《证明》、《个人信用信息查询报送授权书》、《情况说明》、《关于曹珊个人信用报告情况的说明》等、《中国银行个人贷款申请申报表》、《授信项目抵押物价值认定行内评审表》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》、《公证书》、《个人贷款保证合同》、《共同还款承诺书》、《他项权证书》等；三、《室内装饰装修工程施工合同》、《收据》、《家具购买合同》、《收据》、《房屋所有权证书》、《授权委托书（王永梅）》、《授权委托书（陈爱林）》、《贷款资金声明》、《贷款资金提款申请及划账授权书》、《银行卡（王永梅、陈爱林）》、《中国银行个人贷款申请申报表》、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》；四、《放款信息》、《中国银行昆明市城东支行借款借据》、《中国银行昆明市城东支行消费信贷转账传票（68万元、62万元各一张）》、《贷款用款凭证》、《贷款已还款明细清单》；五、《委托代理合同》、《付款回单》及《发票》。两被告未到庭应诉视为自动放弃质证等相关诉讼权利。本院经审查认为，上述证据形式合法且与本案具有关联性，故本院予以采信并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年8月，被告曹珊向原告申请个人贷款，被告颜永伦作为被告曹珊的配偶在《中国银行个人贷款申请申报表》签字确认与曹珊共同偿还在原告处全部贷款本息，并承担连带保证责任，直至贷款本息全部清偿完毕。2013年9月22日，原告与被告曹珊签订《个人循环贷款额度协议》并经公证，约定原告向被告提供1300000元的个人循环贷款额度，该额度有效期为97个月，自2013年9月22日至2021年10月22日；若被告在本协议及根据本协议签署的贷款合同项下发生违约，原告有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期，无需另行通知被告。同日，原告与被告曹珊签订《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定被告曹珊用位于昆明市房产［房屋所有权证号：昆房权证（昆明市）字第××号］为该贷款额度作最高额抵押担保，所担保债权之最高本金余额为1300000元，被担保债权包括最高本金余额，基于该主债权之本金所发生的利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。双方对抵押物办理了抵押登记并进行了公证，原告为房屋他项权人。2013年9月22日，原告与被告颜永伦签订《个人贷款保证合同》，约定被告颜永伦对上述主合同项下的全部债务承担连带保证责任，保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。2013年9月30日，被告颜永伦向原告出具《共同还款承诺书》，载明：“我是借款人的朋友，借款人曹珊由于房屋装修，需办理银行贷款1300000元，我愿意作为借款人偿还该笔银行贷款的共同还款人，并承担由此产生的法律责任。”2013年10月8日，原告与被告曹珊签订《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定借款金额为1300000元，借款期限为8年，借款用途为装修及购买家具，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为6.55‰，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%重新确定合同贷款利率；若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。被告未按期归还贷款本息的视为违约，发生违约事件时，原告有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除原告与被告之间的其他合同，要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失、行使担保物权等。协议签订后，原告履行了发放贷款的义务。合同履行期间，被告曹珊未按时归还借款本息，截止2020年8月26日尚欠原告贷款本金344733.07元，利息9902.96元、本金罚息2963.93元、利息罚息275.74元，合计357875.7元。原告认为被告曹珊、颜永伦逾期归还借款已构成违约，故诉至本院有如上诉请。另，原告因本案诉讼支出律师费5245元、保全费2286元。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告与被告曹珊签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》及《个人抵（质）押循环贷款合同》系签约双方真实意思表示，且内容未违反法律法规的强制性规定，为有效合同，原、被告均应按照合同约定享受权利并承担义务。被告曹珊取得贷款后，没有按期履行合同义务，已构成违约。根据合同约定，发生违约事件时原告有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求被告曹珊赔偿因其违约而给原告造成的损失，终止或解除《个人抵（质）押循环贷款合同》，全部、部分终止或解除原告与被告之间的其他合同，行使担保物权等，故对原告主张《个人抵（质）押循环贷款合同》项下全部贷款提前到期，要求被告曹珊偿还借款本金344733.07元及截止2020年8月26日的利息9902.96元、本金罚息2963.93元、利息罚息275.74元，并支付自2020年8月27起至款项还清之日止按照合同约定利率计算的利息（含利息、本金罚息及利息罚息）的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告曹珊承担律师费5245元的诉讼请求有合同依据，亦不违反律师服务收费规定，本院予以支持。原告主张的公告费、邮寄费等费用并未实际产生，本院不予支持。被告曹珊提供的抵押物位于昆明市房产已办理抵押登记［他项权证号：（昆明市）房他证昆字第××号］，抵押权已生效，现原告要求对上述抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告颜永伦与原告签订《个人贷款保证合同》并自愿签署《共同还款承诺书》，承诺与借款人曹珊共同承担还款责任，系自愿加入上述债务，应当按约履行债务人的义务，原告要求其共同偿还上述债务的诉请符合法律规定，本院予以支持。据此，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条及《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，判决如下：一、被告曹珊、颜永伦于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司昆明市城东支行借款本金344733.07元及截止2020年8月26日止的利息9902.96元、本金罚息2963.93元、利息罚息275.74元，并支付自2020年8月27日起至全部款项还清之日止按照合同约定利率计算的利息(含利息、本金罚息及利息罚息)；二、被告曹珊、颜永伦于本判决生效之日起十日内共同向告中国银行股份有限公司昆明市城东支行支付律师费5245元；三、若被告曹珊、颜永伦到期未履行本判决第一、二项所涉债务，原告中国银行股份有限公司昆明市城东支行有权对抵押物，即位于昆明市房产［房屋所有权证号：昆房权证（昆明市）字第××号;他项权证号：（昆明市）房他证昆字第××号］折价或者以拍卖、变卖后所得价款在本金1300000元及相应利息、复利、逾期利息及律师费范围内优先受偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司昆明市城东支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序减半收取3312由被告曹珊、颜永伦共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审 判 员 张萍二〇二〇年八月三十一日书记员代 芷菁