贵州省从江县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2633民初651号 原告：贵州从江农村商业银行股份有限公司，地址从江县。 法定代表人：韦汝泉，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：潘代奎，贵州智晓律师事务所执业律师。 被告：叶华秀，女，1974年2月8日出生，汉族，从江福建商会会员，住所福建省建瓯市。 被告：魏爱财，男，1960年11月27日出生，汉族，初中文化，从江福建商会会长，住所福建省建瓯市，现住贵州省从江县。 被告：翁其增，男，1963年3月26日出生，汉族，从江福建商会会员，住所福建省福清市，现住贵州省都匀市。 被告：魏日贵，男，1968年1月15日出生，汉族，初中文化，从江福建商会会员，住所福建省政和县，现住贵州省从江县。 原告贵州从江农村商业银行股份有限公司（以下简称“从江农商行”）与被告叶华秀、魏爱财、翁其增、魏日贵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。上列诉讼参与人除韦汝泉、叶华秀外均到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。 从江农商行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原、被告于2019年10月31日签订的《自然人贷款最高额循环借款合同》；2.依法判令被告叶华秀、魏爱财偿还贷款本金200万元；利息5.1万元（截止至2020年4月8日共计205.1万元）；利息计算至还清贷款本息为止；3.本案四被告承担连带还款责任；4.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年9月20日,叶华秀在原告处申请贷款200万元，期限一年，为了保证该笔贷款能够足额偿还本息，于同年9月20日，原告与翁其增、魏日贵签订《最高额保证合同》，期限三年，翁其增、魏日贵承诺在2018年9月20日至2021年9月19日期间，叶华秀所形成的最高额200万元的债务，均承担连带还款责任，2019年9月19日，原贷款期限届满后，叶华秀未能及时归还贷款本息。于是向原告提出重新办理贷款手续，并于2019年10月31日与原告签订《自然人最高额循环借款合同》，借款200万元，借款期限一年，在《合同》签订后，被告仍未能按《合同》约定时间归还贷款本息，经原告多次上门催收、电话催收、发短信及电子邮件等方式催收，被告至今仍以种种理由拒绝履行还款义务，被告的行为已构成违约。为维护原告的合法权益和确保国家信贷资金不受损失，依据《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定，特依法向人民法院起诉。 叶华秀未到庭，也未向本院提交书面答辩意见。 魏爱财辩称，1.我们商会是跟原告签订了一个长期战略合作协议，合作期是三年，这次原告只是以我们第三季度利息没有支付来起诉，三月份的时候我们也付了200万元到原告账上，但是原告没有用来抵扣利息，而是用来付了北上支行的50万元和南下总行的52万元还有一些其他贷款。我们也去跟原告对接了，他们答应过我们只要支付利息就撤诉。叶华秀这笔贷款都还没有到期，应该是2020年10月30日才到期；2.我们跟原告签订的合同是2021年9月30日才到期的，刚才原告说我们偿还利息，按合同约定，我们三月份已经有钱在农商行账上，是他们没有帮我们抵扣利息，而是用在其他用途，所以我们不承认我们违约，庭后我们会把利息全部补上。 翁其增辩称，1.签订合同是事实，但我认为原告有点不近情理，我莫名其妙就成为了被告，原告跟魏爱财签订合同的时候应该对接好，我确实参加了签字，但是这个流程是违规的，我一分钱都没有看到，一分钱也没用，所以我认为这个案件应该不成立。当初签字的时候魏爱财也说第二个月钱就可以还上了。这笔贷款本息应该由魏爱财和叶华秀来偿还。我们今早也到农商行进行协商，希望原告方可以撤诉，不必大动干戈；2.当时续贷的时候没有告知我们，我们不在场也没有签字，到起诉的时候我们才知道，叶华秀和魏爱财也承诺了他们自己去偿还这笔贷款，而且合同也还没有到期，其他的是事实，我希望庭外和解，我不同意承担连带责任。 魏日贵辩称，这笔贷款是叶华秀贷的，我们只负责签字，钱的进出我们都不清楚，原告叫我们签字我们就签，互保只是2018年的有我们签字，2019年10月办续贷的时候我就没有签字了，所以我和翁其增不承担连带责任。 经审理查明：魏爱财系从江福建商会会长，翁其增、魏日贵、叶华秀三人系从江福建商会会员，叶华秀与魏爱财系夫妻关系。2017年12月30日，叶华秀、魏爱财向原告出具《贵州从江农村商业银行-摇钱树小额信用贷款夫妻共同债务承诺书》，承诺以后在办理小额授信贷款手续时，涉及二人签字的条款，其二人任何一人签字即可，由此产生的借款债务，由二人共同承担连带清偿责任。2018年9月10日，从江农商行与魏日贵、翁其增、叶华秀签订《黔东南农村信用社社区居民摇钱树综合授信贷款循环互保合同书》，约定翁其增、魏日贵为叶华秀的循环互保人，授信金额200万元。同日，翁其增、魏日贵向原告出具《连带责任承诺书》，承诺二人自愿为叶华秀于2018年9月10日向原告贷款的200万元提供担保，担保期限至该笔借款结清。同日，翁其增、魏日贵又向原告出具《担保承诺书》，承诺二人自愿为叶华秀于2018年9月10日向原告申请的贷款提供担保，担保金额为200万元，担保期限至该笔借款结清。2018年9月20日，经叶华秀申请，原告向叶华秀发放贷款200万元，约定：借款用途：购买钢材，借款年利率9%，借款期限为一年，即2018年9月20日至2019年9月19日，还款方式：按季结息一次还本。同日，翁其增、魏日贵与原告签订《最高额保证合同》，约定二人自愿为魏日贵在原告处2018年9月20日至2021年9月19日期间的实际形成的债权最高额200万元提供保证担保。后因叶华秀未能按时偿还本金，2019年10月31日，原告与叶华秀签订《自然人最高额循环借款合同》办理了续贷手续，并于合同签订当天，从江农商行向叶华秀发放200万元贷款，约定：借款用途：归还原贷款，当期执行利率7.5‰，借款期限为一年，即2019年10月31日至2020年10月30日，还款方式：按季结息一次还本。同时，《自然人最高额循环借款合同》中第十五条违约事件约定：一、发生下列情况之一，属借款人违约情形：（一）借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项；……（六）借款人违反合同约定的其他业务；三、贷款人救济措施，出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权采取下述一项或几项救济措施：（一）停止发放本合同项下借款；……（三）宣布已发放贷款立即到期，要求借款人立即清偿贷款本息及相关费用；……（十）以法律手段催收或追偿借款本息及由此产生的一切费用；（十一）解除合同；（十二）有权采取的其他救济措施。 另查明，截止2020年4月8日，叶华秀尚欠原告贷款本金200万元及利息5.1万元。 上述事实，有《黔东南农村信用社社区居民摇钱树综合授信贷款循环互保合同书》、《贵州从江农村商业银行-摇钱树小额信用贷款夫妻共同债务承诺书》、《连带责任承诺书》、《担保承诺书》、《最高额保证合同》、《自然人最高额循环借款合同》、借款借据两张及庭审笔录在卷佐证。 本院认为，原告从江农商行与被告叶华秀签订的《自然人最高额循环借款合同》内容明确，意思表示真实，合法有效，应受到法律保护。作为债务人的被告叶华秀应当按照约定履行按期支付季度利息义务，借款合同虽未到期，但被告叶华秀却未能按合同约定按期支付贷款季度利息，已构成违约。根据双方签订的《自然人最高额循环借款合同》第十五条约定，叶华秀未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，原告从江农商行有权提前解除合同和收回贷款。而且，被告叶华秀在收到本院送达的原告起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、案件相关证据及开庭传票后，既未到庭参加诉讼，也未提出书面答辩、抗辩意见和反驳证据，视为承认原告主张解除合同并要求提前偿还借款本息的诉讼请求，并且应当承担举证不能和对己不利的法律后果。同时，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”和第九十四条第（二）项规定“在履行期限届满之前，当事人一方表示或以自己的行为表明不履行主要债务，当事人可以提前解除合同”，故原告主张解除尚未到期的借款合同，有事实和法律依据，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，故从江农商行要求叶华秀归还贷款本金200万元，支付截止2020年4月8日的利息5.1万元，以及实际还款时按具体天数计息的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。 关于魏爱财、魏日贵、翁其增是否承担连带责任的问题。因魏爱财与叶华秀系夫妻关系，二人于2017年12月30日向原告出具的《贵州从江农村商业银行-摇钱树小额信用贷款夫妻共同债务承诺书》，承诺以后在原告处办理贷款手续时，涉及二人签字的条款，其二人任何一人签字即可，由此产生的借款债务，由二人共同承担连带清偿责任。同时，因魏日贵、翁其增在叶华秀向原告申请贷款时自愿签订了《黔东南农村信用社社区居民摇钱树综合授信贷款循环互保合同书》、《连带责任承诺书》、《担保承诺书》、《最高额保证合同》，承诺其二人自愿为叶华秀向原告在2018年9月20日至2019年9月19日期间的贷款（最高额200万元）提供担保。根据《中华人民共和国担保法》第十二条“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。”和第十八条第一款“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”的规定，因此由魏爱财、魏日贵、翁其增应对叶华秀所欠从江农商行贷款本息承担连带还款责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、二百零六条、二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除贵州从江农村商业银行股份有限公司与叶华秀于2019年10月31日签订的《自然人最高额循环借款合同》； 二、叶华秀于本判决生效之日起三十日内偿还贵州从江农村商业银行股份有限公司贷款本金2000000元和截止2020年4月8日的利息51000元，本息共计2051000元；2020年4月9日以后的利息以实际尚欠贷款本金按照合同约定利率另计，直至贷款本息还清为止； 三、魏爱财、魏日贵、翁其增对以上债务承担连带还款责任。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费23208元，减半收取11604元，由魏日贵、翁其增、叶华秀、魏爱财负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。 权利人在履行期限届满之日起二年内向本院申请执行，逾期视为自动放弃权利。 审判员  梁作义 二〇二〇年八月七日 法官助理陈世雪 书记员蒙春江