甘肃省陇南市武都区人民法院   民事判决书   （2020）甘1202民初2481号   原告：中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司，统一社会信用代码：9162120070280713H，营业场所：武都区城关盘旋路。   法定代表人：李某。   委托代理人：杜某，甘肃言中律师事务所律师，一般诉讼代理。   被告：张某，住甘肃省陇南市。   原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司诉被告张某保证保险合同纠纷一案,本院于2020年6月4日立案后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司的委托诉讼代理人杜某到庭参加诉讼、被告张某经本院合法传唤未到庭本案依法缺席审理，现已审理终结。   原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司(以下简称为中国财保陇南市分公司)向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告理赔款69106.28元、未付保险费6445.38元，合计75551.66元；2、依法判令被告向原告支付以69106.28为基数，按年利率24%的标准，承担自2020年2月13日起至全部欠款清偿之日止的违约金（暂计算至2020年5月25日的违约金为4699.23元）；3、判令被告承担律师费3000元；4、本案受理费、保全费、公告费、执行费等费用由被告承担。事实与理由：2019年1月16日，被告因个人消费贷款，签署《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》一份，申请投保金额15万元，申请贷款期限36个月。同时被告还签署、提交了其他相关材料给原告，经原告审核后，2019年1月17日，原告向被告签发《个人信用保证保险保险单》一份，约定投保人为被告，被保险人为中国农业银行股份有限公司陇南武都支行，贷款金额为88000元，保险费为63281.88元，每月保险费为1757.83元，保险缴纳方式为每月按期缴纳，赔偿等待期80天。同时，特别约定了：保险赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，还应当支付违约金及因保险人催收产生的其他费用。2019年1月23日，被告与中国农业银行股份有限公司陇南武都支行签订《个人担保借款合同》一份，约定：借款金额88000元，借款用途为日常生活消费，借款期限为36个月，同时还约定了借款利率等情况。银行如约发放借款后，被告自2019年11月25日起出现逾期还款、拖欠保费的违约情形。在被告连续逾期80天时，中国农业银行股份有限公司陇南武都支行以被告失信违约为由，向原告提出索赔要求。原告在2020年2月13日向中国农业银行股份有限公司陇南武都支行支付理赔款69106.28元，被告在原告赔偿后超过30日仍未向原告归还全部赔偿款项而违约。综上所述，被告逾期归还借款、拖欠保费并因此导致原告发生理赔的行为构成违约，现原告为维护自己的合法权益，依据《民事诉讼法》第119条的规定，依法向人民法院提起诉讼，望判如所求。   被告张某未到庭参加诉讼,未答辩。   原告围绕其诉讼请求，向本院提交以下证据进行质证：   第一组证据：1.1原告营业执照、负责人身份证、负责人身份证明书，证明原告基本信息及诉讼主体适格。1.2被告张某身份证复印件，证明被告基本信息及诉讼主体资格。   第二组证据：2.1《个人信用贷款保证保险投保单》2.2《个人信用贷款保证保险保险单》保单号：PBBR201962510000001279，证明被告向原告申请个人信用保证保险，原告同意并出具保险单约定：每月保费1757.83元。并特别约定保险人向被保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，未归还的被告还应承担违约金及原告因催收产生的其他费用。   第三组证据：3.1中国农业银行个人保证保险贷款申请表3.2《个人担保借款合同》3.3借款凭证，证明被告凭借个人信用保证保险从农行武都支行获贷88000元。农行在2019年1月24日如约向被告发放贷款。   第四组证据：4.1《理赔确认书》4.2中国人民财产保险股份有限公司陇南分公司理赔清单，证明被告逾期未归还农行陇南武都支行借款本息，原告在2020年2月13日向农行武都支行理赔69106.28元。   第五组证据：3.1委托代理合同3.2发票，证明原告为向被告主张债权，支付律师代理费3000元。   被告张某未向本院提交证据。   对原告当庭出示的上述证据，由于被告张某未到庭，视为其放弃质证的权利。本院审查认为，原告所举证据来源合法、内容客观真实，与本案有关联，能够证明待证事实，本院予以确认并在卷佐证。   根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2019年1月16日，被告因个人消费贷款，签署《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》一份，申请投保金额15万元，申请贷款期限36个月。同时被告还签署、提交了其他相关材料给原告，经原告审核后，2019年1月17日，原告向被告签发《个人信用保证保险保险单》一份，约定投保人为被告，被保险人为中国农业银行股份有限公司陇南武都支行，贷款金额为88000元，保险费为63281.88元，每月保险费为1757.83元，保险缴纳方式为每月按期缴纳，赔偿等待期80天。同时，特别约定了：保险赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，还应当支付违约金及因保险人催收产生的其他费用。2019年1月23日，被告与中国农业银行股份有限公司陇南武都支行签订《个人担保借款合同》一份，约定：借款金额88000元，借款用途为日常生活消费，借款期限为36个月，同时还约定了借款利率等事项。银行如约发放借款后，被告自2019年11月25日起出现逾期还款、拖欠保费的违约情形。在被告连续逾期80天时，中国农业银行股份有限公司陇南武都支行以被告失信违约为由，向原告提出索赔要求。原告在2020年2月13日向中国农业银行股份有限公司陇南武都支行支付理赔款69106.28元，被告在原告赔偿后超过30日仍未向原告归还全部赔偿款项而违约，原告诉至本院。   本院认为，涉案《个人担保借款合同》，当事人意思表示真实，内容合法有效，对各方当事人均具有约束力，合同签订后，中国农业银行武都支行按约发放给被告张某贷款88000元，履行了借款出借义务，借款期间被告张某连续逾期80天未偿还借款，中国财保陇南市分公司作为该笔借款的保证人，依据中国农业银行武都支行的索赔申请，按照约定理赔被告张某未偿还贷款本息69106.66元，事实清楚，证据充分，本院予以确认。中国财保陇南市分公司诉请被告张某偿还理赔款69106.66元，其请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于中国财保陇南市分公司要求被告张某支付拖欠保险费6445.38元的问题。涉案《个人信用贷款保证保险保险单》约定：保险费为63281.88元，按36期计算，每月支付保险费1757.83元，赔偿等待期为80天。经查，被告拖欠逾期当月30天的保费，被保险人赔偿等待期为80天，则被告拖欠保费的时间共计110天(逾期当月30天加上赔偿等待期80天)，拖欠保费的金额为6445.38元（1757.83元÷30天×110天）。诉讼中，中国财保陇南市分公司诉请被告张某支付未付保费6445.38元，其请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。   关于违约金。《个人信用贷款保证保险保险单》约定，投保人违约，需以尚欠全部款项为基数从保险人理赔之日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金、理赔及催收产生的其他费用。现原告主张按年利率24%计付违约金，其请求符合法律规定，违约金以理赔款69106.66元为基数，按年利率24%计付自2020年2月13日起至实际清偿之日止。   原告主张被告张某支付律师费，案涉合同有约定，且原告为实现债权聘请甘肃言中律师事务所律师支付律师费3000元，符合法律规定，本院予以支持。原告主张被告支付保全费、公告费、执行费，实际未发生，本院不予支持。   被告张某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为对其所享有的答辩、举证、质证等权利的放弃，因此产生的不利法律后果由其自行承担。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：   一、被告张某于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司代偿债务69106.66元、支付保险费7324.53元及违约金，违约金以69106.66元为基数，按年利率24%计付自2020年2月13日起至清偿之日止；   二、被告张某于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司为实现债权所支付的律师费3000元；   三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1880元，减半收取940元，由被告张某负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省陇南市中级人民法院。   审判员 胡燕萍   二〇二〇年八月十八日   法官助理 马燕妮   书记员 张 倩