广西壮族自治区平南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0821民初1768号 原告：余礼然，男，1967年6月1日出生，汉族，居民，住广西平南县。 委托诉讼代理人：李焱，广西李登之律师事务所律师。 被告：中国人寿保险股份有限公司广西壮族自治区分公司。住所地广西南宁市青秀区民族大道133号。统一社会信用代码：91450000898229070Y。 主要负责人：陈小尤，该公司副总经理。 被告：中国人寿保险股份有限公司平南支公司。住所地广西平南县平南镇乌江街119号。统一社会信用代码：91450821708647803J。 负责人：梁祖森，该公司副总经理。 二被告共同委托诉讼代理人：李明强，平南县鼎盛法律服务所法律工作者。 原告余礼然与被告中国人寿保险股份有限公司广西壮族自治区分公司（以下简称中国人寿广西公司）、中国人寿保险股份有限公司平南支公司（以下简称中国人寿平南支公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年5月19日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月22日公开开庭进行了审理。原告余礼然的委托诉讼代理人李焱，被告中国人寿广西公司、中国人寿平南支公司的共同委托诉讼代理人李明强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告余礼然向本院提出诉讼请求：1.判令两被告支付人身保险赔偿款62340元给原告余礼然；2.本案的案件受理费等一切诉讼费用由两被告负担。事实和理由：2017年9月6日，原告余礼然在被告人寿保险平南支公司投保吉祥卡（F款）人身意外保险，保单号码：2017452922827650383255。该保险载明：意外伤害保险金额为50000元、意外伤害医疗保险金额为10000元、意外伤害住院日定额给付金额为30元/日。保险期间为2017年9月7日零时起至2018年9月6日二十四时止。购买保险时，被告没有将相关的保险条款交付给原告。2017年11月10日17时04分许，原告余礼然乘坐钟宁锦驾驶的粤Ａ×××××号轻型厢式货车，在珠三角环线高速公路218KM路段与罗国安驾驶的粤Ｔ×××××小型轿车发生碰刮后，粤Ａ×××××号轻型厢式货车再碰撞出口匝道的防撞桶及防撞墩，造成钟宁锦、余礼然、陈美玲受伤及肇事两车损坏的一般交通事故。经肇庆市公安局交通警察支队高速公路第一大队作出的《道路交通事故认定书》认定，罗国安应负该事故的全部责任，余礼然、钟宁锦、陈美玲无责任。事发当日，原告被送往肇庆高新区人民医院住院治疗至2017年12月29日，共住院49天。出院诊断为：1.右胫骨开发性粉碎性骨折并骨质缺损；2.右小腿挫裂伤；3.右胫前动静脉，腓深神经挫伤；4.右胫前肌腱断裂；5.右拇趾长伸肌断裂；6.右趾伸肌部分断裂；7.右腓骨粉碎性骨折；8.左腓骨颈骨折；9.左外裸骨折。出院医嘱：加强营养；1年后据复查结果决定拆除内固定（本本院拆除内固定费用约1.5万元）；全休5-6月，期间陪护留一人（住院期间由一人陪护）。2018年3月19日原告到平南县人民医院住院治疗，住院1天，出院诊断为右胫腓骨折术后。2018年4月23日，原告到平南县人民医院住院治疗至2018年5月21日，住院28天，出院诊断为右胫腓骨骨折术后骨不连，出院医嘱为全休四个月，住院期间需专人陪护。截止至2018年7月6日，原告共产生医疗费103447.7元。2018年6月6日，原告自行委托广东恒鑫司法鉴定所对其伤残程度进行司法鉴定，同年7月10日，该所作出粤恒[2018]临鉴字第355号《广西恒鑫司法鉴定所法医临床司法鉴定意见书》，鉴定意见是：余礼然伤残等级为九级伤残；尚需后续治疗费20000元。2018年8月28日原告以机动车交通事故责任为由将罗国安、中国平安财产保险股份有限公司中山中心支公司为被告，向广东省四会市人民法院提起诉讼，该院于2018年11月14日作出（2018）粤1284民初2658号民事判决书，判决核定原告因本案交通事故造成的损失：1.医疗费103447.7元（根据票据）；2.伙食补助费7800元；3.残疾赔偿金169939.6元；4.精神损害抚慰金16000元；5.误工费36300元；6.鉴定费2700元；7.营养费2450元；8.交通费500元；9.残疾辅助器具费763元。以上合计346140.3元。原告向被告中国人寿平南支公司提出理赔申请，其答复：意外伤害保险按9级伤残计赔偿20%，即赔偿10000元（50000元×9级伤残按20%）、意外伤害医疗保险因有第三方赔偿，保险不理赔、意外伤害住院日定额给付金额2340元（30元/日×住院78日），共计赔偿12340元。为此，原、被告未能达成理赔协议。 被告中国人寿广西公司、中国人寿平南支公司辩称，原告所提出的诉讼请求部分不符合国寿综合意外伤害保险（2013版）利益条款和电子单的约定，原告要求赔偿62340元，部分不符合国寿综合意外伤害保险（2013版）利益条款第4条第4项约定，实际上原告已经过法院判决获得赔偿款，所以保险公司只是在伤残部分按照伤残级别同意给付20%，即赔偿1万元。虽然约定有每日30元，但是根据利益条款的约定，已经包含了误工费在内不超过6万元。签订合同时交有利益条款给原告，只是没有盖有章，这个利益条款相当于保险合同。 本院经审理认定事实如下：2017年9月6日，原告余礼然在被告人寿保险平南支公司处投保吉祥卡（F款）意外伤害保险，人寿保险平南支公司出具《中国人寿保险股份有限公司电子保险单》给原告，该电子保险单载明保险期间自2017年9月7日至2018年9月6日止，保险金额65400元，险种、保险责任、保险金额为国寿综合意外伤害保险（2013版）意外伤害保险金额50000元、国寿综合意外伤害保险（2013版）意外伤害医疗保险金额为10000元、国寿附加绿舟意外住院定额给付医疗保险意外伤害住院日定额给付定额30元/日，并特别约定：1.若被保险人参加公费医疗、社会医疗保险，本合同《国寿综合意外伤害保险（2013版）保险利益条款》意外医疗免赔额为0元，给付比例为100%；若被保险人未参加公费医疗、社会医疗保险，本合同《国寿综合意外伤害保险（2013版）保险利益条款》意外伤害免赔额为100元，给付比例为80%；2.投保范围适合人群为6-65岁、1-4级职业；3.每一被保险人限投保2份，多投无效，如未成年人作为被保险人，保额不能超过中国保险监督管理委员会《关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》（保监发[2015]90号）规定的保额；4.如您从事高危职业请勿通过本卡投保等。该电子保险单右下方加盖了签发机构中国人寿广西公司的公章。 2017年11月10日17时04分许，案外人钟宁锦驾驶粤Ａ×××××号轻型厢式货车沿珠三角环线高速公路由江门往花都方向在第三车道上行驶，当行至218km处时，与从第二车道变更车道至第三车道由罗国安驾驶的粤Ｔ×××××小型轿车碰刮后，粤Ａ×××××轻型厢式货车再碰撞出口匝道的防撞桶及防护墩，造成粤Ａ×××××轻型厢式货车驾驶员钟宁锦、乘车人余礼然、陈美玲受伤及肇事两车损坏的一般交通事故。肇庆市公安局交通警察支队高速公路第一大队作出《道路交通事故认定书》{肇公交（高一）认字[441291]第217B06号}认定罗国安应负此事故的全部责任，余礼然、钟宁锦、陈美玲不承担此事故的责任。 事发当日，原告被送往肇庆高新区人民医院住院治疗至2017年12月29日，住院49天，出院诊断为：1.右胫骨开放性粉碎型骨折并骨质缺损；2.右小腿挫裂伤；3.右胫前动静脉，腓深神经挫伤；4.右胫前肌腱断裂；5.右拇趾长伸肌断裂；6.右趾伸肌部分断裂；7.右腓骨粉碎性骨折；8.左腓骨颈骨折；9.左外裸骨折。出院医嘱：加强营养；1年后据复查结果决定拆除内固定（来本院拆除内固定费用约1.5万元）；全休5-6月，期间陪护留一人（住院期间由一人陪护）。2018年3月19日原告到平南县人民医院住院治疗，当天出院，共住院1天。出院诊断为右胫腓骨折术后。2018年4月23日，原告到平南县人民医院住院治疗至2018年5月21日，共住院28天，出院诊断为右胫腓骨骨折术后骨不连，出院医嘱为全休四个月；住院期间需专人陪护；截止至2018年7月6日，原告共产生医疗费103447.7元。2018年6月6日，原告余礼然自行委托广东恒鑫司法鉴定所对其伤残程度进行司法鉴定。同年7月10日，该所作出粤恒[2018]临鉴字第355号《广东恒鑫司法鉴定所法医临床司法鉴定意见书》，鉴定意见是：余礼然伤残等级为九级伤残；尚需后续治疗费20000元。 因上述交通事故，原告起诉至广东省四会市人民法院，诉请判令罗国安、中国平安财产保险股份有限公司中山中心支公司赔偿机动车交通事故损失，广东省四会市人民法院于2018年11月14日作出（2018）粤1284民初2658号民事判决书，核定原告因上述事故造成的损失：医疗费103447.7元、住院伙食补助费7800元、护理费6240元、残疾赔偿金163900元、被扶养人生活费6039.6元、精神损害抚慰金16000元、误工费36300元、鉴定费2700元、营养费2450元、交通费500元、残疾辅助器具费763元，以上11项合计346140.3元，判决被告中国平安财产保险股份有限公司中山中心支公司应在本判决生效之日起10日内在粤Ｔ×××××号小型轿车参保的交强险保险责任死亡伤残赔偿限额范围内及车辆承保的第三者商业险赔偿限额范围内赔偿医疗费、住院伙食补助费、护理费、精神损害抚慰金、残疾赔偿金、误工费、鉴定费、营养费、交通费、残疾辅助器具费合共341140.3元给原告余礼然。该判决于2018年12月2日生效。 另查明，《中国人寿保险股份有限公司国寿综合意外伤害保险（2013款）利益条款》第一条规定国寿综合意外伤害保险（2013版）合同由保险单及所附国寿综合意外伤害保险（2013版）利益条款、短期保险基本条款、批注、附贴批单、投保单，以及与本合同有关的投保文件、声明和其他书面协议共同构成。第四条规定被保险人因该意外伤害在二级以上（含二级）医院或本公司认可的其他医疗机构诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合当地公费医疗、社会医疗保险支付范围的医疗费用，本公司在扣除当地公费医疗、社会医疗保险和其他途径已经补偿或给付部分以及本合同约定的免赔额后，对其余额按本合同约定给付比例给付意外医疗保险金。意外医疗保险金的免赔额和给付比例，分别按照被保险人是否参加公费医疗、社会医疗保险的情况在保险单上载明。原告主张投保时未收到上述利益条款。 本院认为，原告余礼然在被告中国人寿平南支公司投保了吉祥卡（F款）意外伤害保险，并交纳了保费，但该合同上加盖的公章为中国人寿广西公司，因此，合同的相对方应当为中国人寿广西公司，该合同不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照保险合同的约定履行各自的义务。根据《中华人民共和国保险法》第四十六条“被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿”的规定，原告作为被保险人可以获得重复赔偿。因此，尽管实际侵权人所投保的保险公司已经对原告作出了赔付，本案中国人寿广西公司作为保险人仍应在保险限额内对原告进行赔付。由于被告未提供证据证实其已交付案涉保险利益条款给原告，现有证据亦无法证实被告已对保险合同中免除保险人责任条款的内容以书面或者口头形式向原告作出明确说明，故该保险条款对原告不发生法律效力，应以投保时双方达成的合意即《中国人寿保险股份有限公司电子保险单》中载明的内容为依据。原告诉请被告中国人寿广西公司支付意外伤害保险金额50000元、意外伤害医疗保险金额10000元、意外伤害住院日定额给付金额2340元（30元/日×78天=2340元），共计62340元，符合双方在《中国人寿保险股份有限公司电子保险单》的约定，具有事实和法律依据，本院依法予以支持。 综上所述，被告中国人寿广西公司应在保险限额内赔偿给原告，中国人寿平南支公司无需承担赔偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十七条、第四十六条的规定，判决如下： 一、被告中国人寿保险股份有限公司广西壮族自治区分公司支付人身保险赔偿款62340元给原告余礼然； 二、驳回原告余礼然的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费1358元，减半收取计679元（原告已预交），由被告中国人寿保险股份有限公司广西壮族自治区分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费1358元（款汇至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：农业贵港分行；账号：20×××16）。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 李仲权 二〇二〇年八月十八日 法官助理 甘 艳 书 记 员 唐楚雯