甘肃省定西市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）甘11民初77号原告：甘肃陇西农村商业银行股份限公司。法定代表人：莫天成，该公司董事长。委托诉讼代理人：王路，甘肃正鼎律师事务所律师。委托诉讼代理人：高磊，甘肃正鼎律师事务所实习律师。被告：甘肃昊翰文化集团有限公司。法定代表人：李永冰，该公司董事长兼总经理。被告：甘肃昊翰房地产开发有限公司。法定代表人：李永冰，该公司董事长兼总经理。被告：李永冰，男，1975年4月11日生。被告：刘丽君，女，1978年3月20日生。以上四被告共同委托诉讼代理人：张燕华，甘肃途胜律师事务所律师。原告甘肃陇西农村商业银行股份有限公司（以下简称陇西农商行）与被告甘肃昊翰文化集团有限公司（以下简称昊翰文化公司）、甘肃昊翰房地产开发有限公司（以下简称昊翰房地产公司）、李永冰、刘丽君金融借款、抵押、保证合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理，原告陇西农商行的委托诉讼代理人王路、高磊到庭参加诉讼，被告昊翰文化公司、昊翰房地产公司、李永冰、刘丽君的共同委托诉讼代理人张燕华到庭参加诉讼，本案现已审理终结。陇西农商行向本院提出诉讼请求：1.判令昊翰文化公司偿还其借款本金2700万元、截止2020年3月20日的利息7231678.59元、复利926848.02元，以及自2020年3月21日至实际清偿之日止的逾期利息及复利（逾期利息及复利按合同约定的年利率8.4%上浮50%计算）；2.判令昊翰文化公司、刘丽君支付其律师代理费15.5万元；3.判令李永冰对上述款项承担连带保证责任；4.判令其对昊翰房地产公司名下位于陇西县巩昌镇北环路南侧、中天路西侧三号楼[房权证号：陇房权证巩字第××号]及李永冰名下位于陇西县巩昌镇××天家园东区××楼××单元××室、××室[房权证号：陇房权证巩字第××、41××43号]共计3套抵押房产依法折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；5.本案诉讼费、保全费由被告负担。庭审中，陇西农商行变更第三项诉讼请求为李永冰、昊翰房地产公司对上述债务承担连带保证责任。事实与理由：2017年6月2日，陇西农商行与昊翰文化公司签订了两份流动资金借款合同，合同第二条分别约定昊翰文化公司向陇西农商行借款900万元、3800万元，借款期限均为12个月，自2017年6月2日起至2018年6月1日止，按月结息，借款到期，利随本清，借款均执行年利率8.4%，并约定借款人未按合同约定日期归还贷款本息的，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收50%的利息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利，借款到期前的复利按合同约定的借款利率计收，借款到期后的复利按合同约定的逾期利率计收。合同第九条第三款约定因借款人违约致使贷款人采取诉讼等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。同时，陇西农商行与昊翰房地产公司、李永冰分别签订了抵押担保合同，合同分别约定：昊翰房地产公司名下位于陇西县巩昌镇北环路南侧、中天路西侧三号楼[房权证号：陇房权证巩字第××号]及李永冰名下位于陇西县××路中天家园[房权证号：陇房权证巩字第××、41××43号]共计3套房产为该笔借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。抵押担保的范围为：合同项下全部债务本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的费用和抵押权的一切费用。同时李永冰向陇西农商行出具承诺书，承诺其自愿对该笔借款提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，保证范围包括：本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等。2017年5月16日，李永冰与其妻刘丽君向陇西农商行出具抵押担保承诺书，承诺夫妻二人承担陇西农商行在实现债权过程中产生的一切费用。上述合同依法成立并生效，陇西农商行按约定发放了贷款，履行了合同义务。现该笔借款已到期，各被告未履行合同约定的义务，损害了陇西农商行的合法权益。2018年7月12日，陇西农商行与昊翰文化公司、昊翰房地产公司、李永冰签署了催收通知书，约定昊翰房地产公司对上述债务承担连带保证责任。昊翰文化公司辩称，陇西农商行主张的复利缺乏相应的计息凭证及明确的合同约定，且计算违反法律规定，不应支持；案涉贷款已由昊翰房地产公司提供抵押担保，陇西农商行有权就抵押登记的不动产在拍卖、变卖后优先受偿。昊翰房地产公司辩称，陇西农商行有权就其提供抵押登记的不动产在拍卖、变卖后优先受偿，抵押担保的范围应以陇西农商行有权应得借款本息为准，陇西农商行主张的复利缺乏相应的计息凭证及明确的合同约定，且计算违反法律规定，不应支持。李永冰辩称，案涉借款由昊翰文化公司所借并使用，应由昊翰文化公司承担还款责任，同时昊翰房地产公司作为抵押人，已足额向陇西农商行提供了抵押物，陇西农商行可从变卖、拍卖抵押物价款中优先受偿；其与刘丽君于2017年5月6日共同签字的抵押担保承诺书存在与陇西农商行的主体不一致、从合同不能独立成立等原因，该承诺书不具有法律效力；其于2017年6月2日出具的承诺书系其按陇西农商行的格式与提供的内容书写，陇西农商行将该承诺书作为贷款资料，并作为证明其主张的证据，该承诺书应系其与陇西农商行的共同意思表示，明确本案利率为年息8.4%，逾期利息上浮50%，对于其他罚息或复利并未明确确认。因此，昊翰文化公司应在该范围内向陇西农商行承担逾期利息，而其责任范围应以该承诺书确认的范围为限。刘丽君辩称，陇西农商行要求其支付律师代理费缺乏事实依据和法律根据，应当依法予以驳回。其于2017年5月6日签字出具抵押担保承诺书的对象并非陇西农商行，故陇西农商行无权依该承诺书要求其承担费用；其签署该承诺书时，陇西农商行与昊翰文化公司还未达成案涉借款合同，如果认为该承诺书与本案具有关联，那么在主合同未成立的情况下，作为从合同不能脱离主合同而单独存在，因此在无任何相应借款合同成立的情况下，其所签抵押担保承诺书不产生任何法律效力，其不应对任何主体承担其中的责任。经审理查明，2017年5月6日，李永冰与其妻刘丽君共同向陇西农商行出具抵押担保承诺书，同意以二人共同共有的位于陇西县巩昌镇××天家园东区××楼××单元××室、××室[房屋产权证号：陇房权证巩字第××、41××43号]的2套房屋为昊翰文化公司向陇西农商行2700万元贷款提供抵押担保，并承诺如到期昊翰文化公司不能偿还全部贷款本息，陇西农商行有权依法以实现抵押权的方式处置变卖抵押物偿还全部贷款本息及其实现债权过程中所产生的一切费用。同年5月27日，陇西农商行与昊翰房地产公司、李永冰就上述3套房屋办理了抵押登记（他项权证号：陇房他证2017字第××号），抵押登记面积为4955.40㎡，房屋共有人为刘丽君。6月2日，陇西农商行与昊翰文化公司签订流动资金借款合同2份（编号分别为：180031706200013、180031706200010），分别约定陇西农商行向昊翰文化公司借款900万元、1800万元，借款期限均为12个月，自2017年6月2日起至2018年6月1日止，按月结息，借款到期，利随本清，借款执行年利率8.4%，借款人未按合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收50%的利息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利，借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。同日，陇西农商行与昊翰房地产公司、李永冰签订抵押担保合同2份（编号分别为：180031706200013、180031706200010），约定抵押人昊翰房地产公司、李永冰愿意为债务人昊翰文化公司依主合同与抵押权人陇西农商行所形成的债务提供抵押担保。抵押物为昊翰房地产公司名下位于陇西县巩昌镇北环路南侧、中天路西侧三号楼[房屋产权证号：陇房权证巩字第××号]的商业用房及李永冰名下与其妻刘丽君共同共有的位于陇西县巩昌镇××天家园东区××楼××单元××室、××室[房屋产权证号：陇房权证巩字第××、41××43号]的2套房屋，抵押担保的范围主要包括合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等债权人实现债权和抵押权的一切费用；李永冰向陇西农商行出具承诺书，自愿为借款人昊翰文化公司的上述两笔借款提供连带担保责任，担保范围包括借款本金、利息、罚息、违约金以及贷款人陇西农商行为实现债权的费用（包括律师服务费、诉讼费、保全费、执行费、保险、评估、保管、鉴定、拍卖等费用），保证期限为合同项下借款到期之日起两年；陇西农商行分两笔向昊翰文化公司结算账号转入借款本金共计2700万元。2018年7月12日，陇西农商行与昊翰文化公司、昊翰房地产公司、李永冰共同签署了催收到（逾）期贷款通知书，约定保证方昊翰房地产公司、李永冰对原借款合同中约定的借款本金2700万元及所产生的利息承担保证责任，保证范围包括主债权、利息、违约金及贷款方为实现债权所产生的费用。另查明，2018年1月21日，陇西农商行通过昊翰文化公司账户自动扣利息7021.41元，同年3月21日，自动扣利息2.11元、复利0.01元；2020年3月4日，自动扣利息2.29元、复利0.41元，同年3月17日，自动扣利息10507.48元、复利1918.22元。截止2020年3月20日，昊翰文化公司尚欠陇西农商行借款借款本金2700万元、利息7221166.71元（其中截至2018年6月1日的利息1013578.59元）、所欠借款期限内利息1013578.59元的复利246635.8元（截至2018年6月1日的复利13563.4元、自2018年6月2日至2020年3月20日的复利233072.4元）。再查明，2020年4月17日，陇西农商行与甘肃正鼎律师事务所签订民事诉讼案件委托代理合同，约定律师代理费用为15.5万元；4月24日，陇西农商行向甘肃正鼎律师事务所转账支付了该笔代理费。同年5月29日，陇西农商行向本院交纳诉讼财产保全费5000元。上述事实有当事人陈述、流动资金借款合同、抵押担保合同、贷款发放通知单、复式记账凭证、借款借据、入账单、利息计算明细、贷款扣息回单、委托代理合同、律师费发票及付款凭证等证据在案佐证。本院认为，本案中，陇西农商行与昊翰文化公司签订的2份流动资金借款合同、与昊翰房地产公司、李永冰签订的2份抵押担保合同、与昊翰房地产公司、李永冰确立的连带保证合同关系均合法有效，应受法律保护。各方应按合同约定行使权利、履行义务。陇西农商行依约向昊翰文化公司发放了两笔贷款，昊翰文化公司偿还部分借款利息后，对剩余借款本息未按时偿还以及昊翰房地产公司、李永冰未依约承担抵押、保证责任的行为已构成违约，各自均应承担相应的民事责任。同时，按合同约定，昊翰房地产公司、李永冰应承担的抵押担保责任的范围与连带保证责任的范围相同。昊翰文化公司不能足额偿还部分借款本息时，陇西农商行有权就实现抵押权时依法折价或以拍卖、变卖抵押房产的价款优先受偿。故对陇西农商行请求的借款期限内的利息、复利均按合同约定执行年利率8.4%计算，未偿还的借款期限内利息在逾期后的复利以及借款逾期利息均按合同约定的年利率8.4%加收50%计算，即按12.6%计算；对陇西农商行请求昊翰文化公司、昊翰房地产公司、李永冰偿还借款本金、借期内未偿还的利息及其复利、逾期利息、保全费、律师代理费的诉请，因符合合同约定和法律规定，本院予以支持；对陇西农商行请求昊翰房地产公司、李永冰承担连带保证责任的诉请，因符合李永冰于2017年6月2日向陇西农商行出具的承诺书及陇西农商行与昊翰文化公司、昊翰房地产公司、李永冰于2018年7月12日共同签署的催收到（逾）期贷款通知书约定的内容，本院予以支持；对陇西农商行请求刘丽君承担律师代理费的诉请，因无事实依据，本院不予支持。关于昊翰文化公司、昊翰房地产公司、李永冰提出陇西农商行主张的复利缺乏相应的计息凭证及明确的合同约定、计算违反法律规定而不应支持的辩解意见。首先，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十一条规定应当计算复利的利息指的是贷款期内不能按期支付的利息，而中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条仅规定逾期利息和复利的计算标准，并不能得出对于逾期利息应当计算复利的结论。其次，逾期利息本质上是一种违约责任的承担方式，已经体现了对借款人逾期还款行为的惩罚性，若陇西农商行再对逾期利息计收复利，有违公平和补偿原则。再次，案涉流动资金借款合同均约定“借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利，借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。”在本案当事人对上述格式条款的理解发生争议时，根据《中华人民共和国合同法》第四十一条规定，应当作出不利于提供格式条款的一方即陇西农商行的解释，故应理解为借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利的利息仍然是指借款到期之日前未按期支付的利息。故对昊翰文化公司、昊翰房地产公司、李永冰提出的上述辩解意见，本院予以采纳，并对陇西农商行请求的借款逾期利息的复利，因缺乏法律和合同依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条第一款、第二十一条、第三十一条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第十九条第一款，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第一条规定，判决如下：一、由甘肃昊翰文化集团有限公司于本判决生效后15日内偿还甘肃陇西农村商业银行股份有限公司借款本金2700万元及截至2020年3月20日的利息7221166.71元、所欠借款期限内利息1013578.59元的复利246635.8元。自2020年3月21日起至实际清偿之日止以借款本金2700万元为基数的逾期利息、以所欠借款期限内利息1013578.59元为基数的复利均按借款逾期年利率12.6%计算，利随本清；二、由甘肃昊翰文化集团有限公司于本判决生效后15日内支付甘肃陇西农村商业银行股份有限公司保全费5000元、代理费155000元，合计160000元；三、如甘肃昊翰文化集团有限公司未按上述第一、二项确定的履行期限偿还债务，甘肃陇西农村商业银行股份有限公司有权就甘肃昊翰房地产开发有限公司名下位于陇西县巩昌镇北环路南侧、中天路西侧三号楼[房屋产权证号：陇房权证巩字第××号]的商业用房及李永冰名下与其妻刘丽君共同共有的位于陇西县巩昌镇长安路中天家园东区五号楼三单元301室、302室[房屋产权证号：陇房权证巩字第××、41××43号]的抵押房屋依法折价或拍卖、变卖的价款优先受偿；四、甘肃昊翰房地产开发有限公司、李永冰对上述第一、二项确定的债务承担连带清偿责任；五、甘肃昊翰房地产开发有限公司、李永冰承担抵押、保证担保责任后，有权向甘肃昊翰文化集团有限公司追偿；六、驳回甘肃陇西农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费218368元，由甘肃陇西农村商业银行股份有限公司负担29990元；由甘肃昊翰文化集团有限公司负担188378元，甘肃昊翰房地产开发有限公司、李永冰承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省高级人民法院。审判长  张亚玲审判员  黄晓红审判员  南鹏飞二〇二〇年八月四日法官助理张金玲书记员赵雯萱