文书内容重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0111民初3805号原告：重庆农村商业银行股份有限公司大足支行，住所地重庆市大足区棠香街道办事处五星大道390号附2号，统一社会信用代码91500225676127597E。负责人：刘召忠，行长。委托诉讼代理人：段晓燕，女，1983年8月3日出生，公司职工，住重庆市大足区。委托诉讼代理人：夏薇，女，1984年2月15日出生，公司职工，住重庆市大足区。被告：黄贞华，男，1965年7月27日出生，住重庆市大足区。被告：周毅，女，1973年4月2日出生，住重庆市大足区。原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行(以下简称重庆农商行大足支行)与被告黄贞华、周毅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日受理后，依法适用简易程序，由审判员余明独任审判，于2020年8月21日公开开庭进行了审理，原告重庆农商行大足支行委托诉讼代理人夏薇到庭参与诉讼，被告黄贞华经本院按照一年内涉诉案件确认的有效地址邮寄送达相关法律文书退回、并向其有效电话号码电子及短信送达相关法律文书，被告周毅经本院电话联系告知、并电子及短信送达相关法律文书，按照民事诉讼相关送达规定，本案视为已经送达。开庭之日二被告均未到庭参与诉讼，本案依法缺席开庭审判。本案现已审理终结。原告重庆农商行大足支行向本院提出诉讼请求：一、请求判令二被告立即偿还原告贷款本金270000元及利息5461.13元(利息暂算至2020年6月30日)，以后利息按合同约定计算至本息清偿时止；二、请求法院判令原告重庆农商行大足支行对被告所有的位于大足区XX号(房产证号：210房地证2013字第XX号)和大足区XX号（房产证号：210房地证2013字第XX号）的房屋享有优先受偿权；三、判令二被告承担本案全部诉讼费用。事实及理由：2017年4月19日被告与原告签订《个人贷款合同》，约定贷款金额300000元，贷款期限60个月，到期日为2022年4月18日，并制定分期还款计划：2018年5月10日归还贷款本金10000元、2019年5月10日归还贷款本金10000元、2020年5月10日归还贷款本金10000元，2021年5月10日归还贷款本金10000元、2022年4月18日归还贷款本金260000元。此笔贷款以被告所有的位于大足区XX号（房产证号：210房地证2013字第XX号）和大足区XX号（房产证号：210房地证2013字第XX号）的房屋作抵押担保，并办理了抵押登记。2017年4月24日被告与原告签订了《重庆农村商业银行借款借据》，上述合同签订后，原告按时足额履行了放款义务。自2020年6月拖欠我行贷款本息至今，经多次催收未果。我行根据个人贷款合同第十七条（七）项和第十八条（三）项之规定，宣布该贷款提前到期，截止2020年6月30日尚欠本金270000元及利息5461.13元。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请依法判决支持原告诉讼请求。被告黄贞华、周毅未到庭应诉，亦未提交书面的答辩意见。原告重庆农商行大足支行为支持自己的主张向本院提供了如下证据：一、《抵押贷款合同》、《个人贷款合同》、《房地产抵押清单》。用以证明被告在原告处贷款300000元，建立了合同关系约定了相关权利义务。二、重庆农村商业银行借款借据、客户欠款明细。用以证明原告履行了借款义务，被告未按合同约定按期还款，尚欠本金27万元及利息5461.13元。由于被告黄贞华、周毅经本院合法传唤未到庭参加诉讼，其权利视为自行放弃，本院对原告重庆农商行大足支行举示的证据的真实性、合法性、关联性予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月19日被告黄贞华因住房装修需要向原告重庆农商行大足支行贷款300000元，被告黄贞华与原告重庆农商行大足支行签订了一份《个人贷款合同》，贷款人重庆农商行大足支行为甲方与借款人黄贞华为乙方、担保人黄贞华和其妻周毅为丙方的《个人贷款合同》第一部分第十三条约定：贷款方式见本合同特别条款约定。若采用担保贷款方式，则适用以下条款：（一)本合同项下乙方所欠甲方的全部债务由本合同中《抵质押物清单》所列抵质押物设定抵押、质押或保证人提供的保证担保，作为乙方偿还本合同项下债务的担保，也可在本合同之外补充增加其他担保。担保可以是其中一种或多种担保。（二)被担保债权包括贷款本金、利息(包括罚息和复利)、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及相应担保权利的全部费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）。（三)贷款担保类型分为全程担保和阶段性担保，具体见本合同特别条款约定。全程担保：指贷款发放后直至乙方归还全部贷款本息，由担保人对贷款承担连带清偿责任。阶段性担保：指贷款发放后到办妥相关担保登记手续并交甲方保管之前，由阶段性担保人对贷款承担连带清偿责任。第十四条约定：贷款担保的方式，（一)抵押担保，1.抵押人同意以本合同中《抵（质)押物清单》所列之抵押物为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供抵押担保。……。13.发生下列情况之一的，甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。⑴本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，甲方未得到清偿；（2)根据本合同约定甲方可以提前实现债权的其他情形。第十七条约定：违约情形，乙方或丙方发生下列任一情形，均构成违约：……。（七)乙方未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用；（八)乙方未按本合同约定的贷款用途使用贷款。……。第十八条约定：违约救济措施，出现任一违约情形，甲方均有权行使下述一项或几项权利：……。（三)宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用；（四)从乙方和保证人在甲方开立的账户上划收任何币种的款项；（五)要求乙方、丙方限期纠正违约行为并赔偿相应损失；（六)要求乙方、丙方对本合同项下所有债务提供符合甲方要求的新的担保；（七)收取逾期和挪用贷款罚息、违约金，并对应付未付利息收取复利；（八)行使担保权利；（九)解除与乙方的借贷关系。第二部分特别条款第第二十五条约定：贷款金额：叁拾万元整，贷款期限为60个月，即2017年4月19日起至2022年4月18日止；第二十六条约定：贷款用途为住房装修；第二十七条约定：贷款利率浮动利率：贷款利率在基准利率水平上上浮55%；在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率在次年的1月1日调整；第二十九条约定：本贷款方式为担保贷款，提供全程担保的是抵押人黄贞华、周毅；第三十一条约定：还款方法为按期结息、分期还款法，结息日为每季末月的20日；本金分期归还：⑴于2018年5月10日归还贷款本金10000元；⑵于2019年5月10日归还贷款本金10000元；⑶于2020年5月10日归还贷款本金10000元；⑷于2021年5月10日归还贷款本金10000元；⑸于2022年4月18日归还贷款本金260000元。第三十三条约定：贷款罚息及违约金：㈠对逾期或未按本合同约定用途使用贷款，从逾期或未按本合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按本合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息为在贷款利率上加收50%；未按本合同约定用途使用贷款的罚息利率在贷款利率上加收100%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。《个人贷款合同》签订后，原、被告双方在大足区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记手续，原告重庆农商行大足支行于2017年4月24日发放了贷款300000元。此后，被告黄贞华按照合同约定，按期于2018年5月10日归还了第一期贷款本金10000元，于2019年5月10日归还了第二期贷款本金10000元，于2020年5月10日归还第三期贷款本金10000元；支付利息至2020年4月18日后至今未再支付利息，截止2020年6月30日止尚欠本金270000元及利息5461.13元。经原告多次催收未果，2020年8月14日原告重庆农商行大足支行起诉到本院，请求法院判决：一、请求判令二被告立即偿还原告贷款本金270000元及利息5461.13元(利息暂算至2020年6月30日)，以后利息按合同约定计算至本息清偿时止；二、请求法院判令原告重庆农商行大足支行对被告所有的位于大足区XX号(房产证号：210房地证2013字第XX号)和大足区XX号（房产证号：210房地证2013字第XX号）的房屋享有优先受偿权；三、判令二被告承担本案全部诉讼费用。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案被告黄贞华因装修房屋而向原告重庆农商行大足支行贷款，签订的《个人贷款合同》是双方当事人真实意思表示，合法有效。被告黄贞华未按期偿还贷款本金及利息，属违约行为，按照合同约定全部贷款视为到期，对重庆农商行大足支行要求被告黄贞华偿还贷款本金270000元及利息的诉讼请求，本院予以支持。关于被告周毅在本案中承担何种责任问题，本院认为，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”第二条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”本案中，被告周毅与被告黄贞华在向原告重庆农商行大足支行贷款时系夫妻关系，被告周毅在《个人贷款合同》及《房地产抵押清单》上抵押人一栏签字，应当认定为夫妻双方共同签字行为，且被告黄贞华贷款用途为“住房装修”，被告黄贞华以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务亦应当认定为夫妻共同债务。因此，被告周毅应当与被告黄贞华承担共同偿还责任。对原告重庆农商行大足支行要求被告黄贞华、周毅按照按合同约定计算利息至本息清偿时止的诉讼请求，本院认为，由于原、被告双方在合同中约定贷款利率在基准利率水平上上浮55%，逾期还款罚息为合同约定贷款利率基础上加收50%，因双方约定的罚息未超过法律规定，本院予以支持。对原告重庆农商行大足支行请求对抵押物行使优先受偿权的诉讼请求，因被告黄贞华、周毅向原告重庆农商行大足支行申请按揭贷款时用其房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告重庆农商行大足支行的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条；《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、由被告黄贞华、周毅在本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行贷款本金270000元及利息(2020年6月30日前利息为5461.13元，从2020年7月1日起以270000元为本金、按双方合同约定的贷款利率基础上加收50%计算罚息至付清之日止，利随本清)。二、原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行在抵押物即位于大足区XX号(房产证号：210房地证2013字第XX号)和大足区XX号（房产证号：210房地证2013字第XX号)房屋折价、拍卖、变卖时获得的价款有优先受偿权。案件受理费减半收取为2715.96元，由被告黄贞华、周毅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉，本判决即发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年。审判员  余明二〇二〇年八月二十八日书记员  高昕