广西壮族自治区桂林市七星区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0305民初2296号 原告：桂林市民丰小额贷款股份有限公司，住所地：桂林市七星区建干路12号民丰国际大酒店第一层，统一社会信用代码：91450300695356141Y。 法定代表人：李翠凤，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈春丽，该公司员工。 被告：陆梅，女，1987年1月1日出生，壮族，住广西荔浦县。 被告：张芳伟，男，1987年10月5日出生，汉族，住广西荔浦县。 原告桂林市民丰小额贷款股份有限公司（以下简称民丰小额贷款公司）与被告陆梅、张芳伟小额借款合同纠纷一案，本院于2020年7月20日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月17日公开开庭进行了审理。原告民丰小额贷款公司的委托诉讼代理人陈春丽到庭参加诉讼，被告陆梅、张芳伟经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判决被告陆梅向原告桂林市民丰小额贷款股份有限公司归还借款本金48864元及利息、违约金（按每月1.59%的利率标准计算利息，自2020年3月11日起计算至清偿本息为止；按每月0.41%的利率标准计算违约金，自2020年4月11日起计算至清偿本息为止；截至2020年6月10日，被告应付利息为48864×1.59%×3=2331元，应付违约金：48864×0.41%×2=401元，本息、违约金暂合计为51596元）；2、判决原告桂林市民丰小额贷款股份有限公司对被告陆梅单独所有的坐落于广西荔浦县荔城镇沙洞社区荔金路89号半山壹号公馆3栋2单元1711室[不动产权证书编号：桂房权证荔字第××号，国有土地使用证书编号：荔国用（2014）第Cb14825号，不动产登记证明编号：桂（2019）荔浦市不动产证明第0004985号]房屋折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3、判决被告张芳伟对被告陆梅的上述债务承担连带清偿责任；4、本案案件受理费、送达邮寄费等诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年11月12日，被告陆梅与原告桂林市民丰小额贷款股份有限公司签订了（2019）房087号《借款合同》，向原告借款55000元，用于农资周转，利率为1.59%每月，借款期限为36个月，即自2019年11月12日起至2022年11月10日止，以按月分期等额还本付息的方式还款。每月固定还款日为10日。被告陆梅提供其名下单独所有的坐落于广西荔浦县荔城镇沙洞社区荔金路89号半山壹号公馆3栋2单元1711室[不动产权证书编号：桂房权证荔字第××号，国有土地使用证书编号：荔国用（2014）第Cb14825号，不动产登记证明编号：桂（2019）荔浦市不动产证明第0004985号]房屋抵押给原告作为这笔借款的担保，双方签订了抵押合同，并在荔浦市不动产登记局办理了抵押登记手续。同日，被告张芳伟与原告桂林市民丰小额贷款股份有限公司签订合同编号为（2019）保087号《保证合同》，为被告陆梅的该笔贷款提供不可撤销的连带责任保证。借款合同第十四条约定了提前收回贷款的情形，抵押合同第四条抵押担保的范围约定抵押合同担保的范围包括主合同项下的贷款本金、利息、违约金等费用和包括诉讼费、送达邮寄费等费用在内的原告实现债权的一切费用，借款合同第二十条、保证合同第十六条约定双方以附加条款的形式特别约定合同争议解决方式，原告与被告签订的《关于合同争议解决方式的特别约定以及送达地址确认事项的表格》约定合同争议由出借方所在地桂林市七星区人民法院管辖，该表格同时约定了送达地址确认事项。合同签订当日，原告依约通过银行将借款55000元汇入被告陆梅的账户，履行了合同义务，但被告只归还了4期的借款本息，从第5期开始就不再归还，尚拖欠借款本金48864元及相应利息、违约金未清偿，原告多次催收无果，只得根据《中华人民共和国合同法》及其它相关法律提起诉讼，以维护自身合法权益。 被告陆梅、张芳伟经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据。 综合全案证据及庭审，本院确认如下法律事实：2019年11月12日，原告（作为贷款人）与被告陆梅（作为借款人）签订《借款合同》[编号：（2019）房087号]约定：“借款人向贷款人抵押贷款55000元，用于资金周转，借款期限36个月，即自2019年11月12日起至2022年11月10日止，执行月利率15.9‰。利息自实际发放贷款日起，按借款金额及期限计算，至贷款利息全部结清日止。借款人授权贷款人将借款划入借款人开立的户名陆梅、开户行中国工商银行的62×××28账户。按月分期等额还本付息还款的方式，还款日固定为每月第10日。借款人未按合同约定期限还款，从逾期之日起按照剩余本金0.05%按天计算违约金，直至清偿之日止。借款人未按合同约定期限还款，从逾期之日起按照剩余本金0.05%按天计算罚息，直至清偿之日止。本合同有效期内，发生下列事项或者合同条款规定的影响贷款安全的因素，贷款人有权在任何一项或多项情形发生时，要求借款人清偿部分或全部贷款本息：8、借款人未按照本合同约定的还款期限或者本合同所附的还款计划表还本付息，出现逾期不能偿还当期款项的。”同日，原告与被告张芳伟签订《保证合同》[编号：（2019）房087号]，约定：“保证人为借款人陆梅与贷款人民丰小额贷款公司签订的（2019）房087号《借款合同》项下借款提供不可撤销的连带责任保证，保证人担保的主债权金额为55000元，保证担保期限为主合同债务履行期限届满之日起至清偿之日止，保证担保范围为主合同债权、利息、违约金、补偿金以及实现主合同债权和担保权利的费用（包括但不限于公证费、评估费、鉴定费、诉讼费或仲裁费、送达邮寄费、送达公告费、执行费、律师代理费、差旅费等全部费用）。”同日，原告与被告陆梅签订《抵押合同》[编号：（2019）房087号]：“抵押人为借款人陆梅与贷款人民丰小额贷款公司签订的（2019）房087号《借款合同》项下借款提供担保，抵押人担保的主债权金额为55000元，抵押担保期限为主合同债务履行期限届满之日起至清偿之日止，抵押物为抵押人所有的位于广西荔浦市的房屋（房屋所有权证书编号：桂房权证荔字第××号），上述抵押物暂作价人民币432800元，抵押率为13%，实际抵押额为55000元；抵押物担保范围为主合同债权、利息、违约金、补偿金以及实现主合同债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、送达邮寄费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费、过户费、抵押物评估费、抵押物处置费用等）。”原、被告陆梅、张芳伟签订了《关于合同争议解决方式的特别约定以及送达地址确认事项的表格》，对发生争议时的管辖法院及送达地址等内容进行约定。上述合同签订后，原告于当日将借款55000元汇至合同约定的被告陆梅的中国工商银行账户。当日，原、被告办理了抵押房屋的抵押登记手续，抵押权人为原告，不动产登记证明号为桂（2019）荔浦市不动产证明第0004985号。被告陆梅第一期（2019年11月12日至2019年12月10日）偿还借款本金1527元、利息845元，第二期（2019年12月11日至2020年1月10日）偿还借款本金1527元、利息875元，第三期（2020年1月11日至2020年2月10日）偿还借款本金1527元、利息875元，第四期（2020年2月11日至2020年3月10日）偿还借款本金1527元、利息875元。此后，被告未偿还过原告借款本息。综上，原告诉至本院，提出前述诉讼请求。 本院认为，原告与被告之间的债权债务关系有转款凭证、双方签订的《借款合同》为凭，双方债权债务关系清楚，法律关系明确，合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。原告依约履行了出借义务，被告未按《借款合同》约定的期限支付利息及返还原告借款，构成违约，故原告有权提前收回贷款。根据《借款合同》约定及被告实际还款情况，被告系按月以等额本金的方式偿还借款，故被告每月已归还的本金不应再计算利息。从原告提供的被告实际还款情况看，原告均以55000元为基数计算当月利息，即对被告已经归还的借款本金仍在计算利息，致使被告实际偿还的利息超出合同约定的应付利息。故对被告当期多支付的利息，予以抵扣本金。因此，截至2020年3月10日被告尚欠原告借款本金48713.92元（详见下表）。利息自2020年3月11日起计至借款还清之日止，以尚欠借款本金为计算基数，按月利率1.59%计付；违约金自2020年4月11日起计至借款还清之日止，以尚欠借款本金为计算基数，按月利率0.41%计付。故本院对原告要求被告偿还借款本金及支付利息的诉讼请求的合理部分，予以支持，不合理部分，不予支持。                            期数                       应还本金                       已还本金                       应还利息                       已还利息                       多还利息                       剩余本金                               1                       1555                       1555                       845                       845                       0                       53445                               2                       1527                       1527                       849.82                       875                       25.18                       51892.82                               3                       1527                       1527                       825.1                       875                       49.9                       50315.92                               4                       1527                       1527                       800                       875                       75                       48713.92                被告陆梅与原告签订的《抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，合同的内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告用其所有的房屋为借款提供抵押担保，被告未按借款合同约定履行还款义务，原告有权对抵押房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款在被告应履行的上述债务范围内优先受偿。被告张芳伟与原告签订的《保证合同》是双方当事人的真实意思表示，合同的内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告张芳伟自愿为被告陆梅的上述借款承担连带保证责任，故本院对原告要求被告张芳伟对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，予以支持。被告张芳伟在承担连带清偿责任后，有权向被告陆梅追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陆梅返还原告桂林市民丰小额贷款股份有限公司借款本金48713.92元及利息、违约金（利息自2020年3月11日起计至借款还清之日止，以尚欠借款本金为基数，按月利率1.59%计付；违约金自2020年4月11日起计至借款还清之日止，以尚欠借款本金为基数，按月利率0.41%计付）； 二、原告桂林市民丰小额贷款股份有限公司对被告陆梅所有的位于广西荔浦市的房屋（房屋所有权证书编号：桂房权证荔字第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款在被告陆梅上述第一项债务范围内享有优先受偿权； 三、被告张芳伟对被告陆梅的上述债务承担连带清偿责任。被告张芳伟在承担连带清偿责任后，有权向被告陆梅追偿； 四、驳回原告桂林市民丰小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。 本案收取案件受理费1090元，因适用简易程序减半收取545元（原告已预付本院），由被告陆梅、张芳伟负担。 上述应付款项，义务人应于本判决生效之日起十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，逾期则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或向本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费1090元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：桂林农行高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 员  秦 燕 二〇二〇年八月二十五日 法官助理  周 阳 书 记 员  李景明