沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初18907号原告：中国建设银行股份有限公司沈阳市和平支行，住所地沈阳市和平区太原北街17号，统一社会信用代码91210102817790764H。负责人：侯良，系该银行行长。委托诉讼代理人：夏玉杰，系辽宁天衡律师事务所律师。被告：何宇，男，锡伯族，1984年6月8日出生，住沈阳市沈北新区。被告：王艳华，女，汉族，1987年9月9日出生，住辽宁省朝阳县。原告中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行与被告何宇、王艳华金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员孙昌松担任审判长并主审，与人民陪审员董革阳、蔡军依法组成合议庭，于2020年8月6日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行的委托代理人夏玉杰，被告何宇、王艳华到庭参加诉讼。本案经合议庭评议后，现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行诉称：2014年4月23日，原告中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行与被告何宇、王艳华签订《个人住房（商业用房）借款合同》；2．贷款本金：债权本金29万元（摘自合同特别签订条款第27页第二十九条）；3．贷款期限：2014年4月23日至2039年4月23日（摘自合同特别签订条款第27页三十条）；4．合同执行利率：本合同项下的贷款利率为月利率，具体为在基准利率水平上上浮5%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。（摘自合同特别签订条款第27页第三十一条）；5．逾期利率标准：本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。（摘自合同特别签订条款第27页第三十一条）；6．还款方式：采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每一个月归还本息金额为人民币2,027.05元。（摘自合同特别签订条款第29页第三十四条）；7．欠款情况：截止2019年7月26日，被告何宇、王艳华尚欠原告中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行本金260,912.47元、利息4,226.50元、罚息73.05元。二、抵押合同成立及生效情况：1．合同签订情况：2014年4月23日，原告中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行与被告何宇、王艳华签订《个人住房（商业用房）借款合同》［编号：210380098-2022-20140234273］中签订了抵押条款；2．主债务：债权本金29万元（摘自合同特别签订条款第27页第二十九条）；3．担保范围：抵押担保范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律所费、执行费、评估费、拍卖费等）（摘自合同第9页第十三条第二款）；4．抵押物：沈阳市沈北新区福州路18号-13（433），建筑面积为73.38平方米的房产；5.2014年5月16日，经沈阳市房屋登记中心办理抵押登记手续，编号为：沈房他证中心字第××号。三、原告委托系辽宁天衡律师事务所处理本次诉讼，支出律师费14,587元。现原告起诉至本院，请求法院依法判令解除原告中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行与被告何宇、王艳华于2014年4月23日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；被告何宇、王艳华偿还原告借款本金260,912.47元、利息4,226.50元、罚息73.05元，合计265,212.02元（以上本金及利息截止日为2019年7月26日），并自2019年7月26日起，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的计息办法给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行逾期利息至本判决实际清偿之日止；原告对被告何宇、王艳华名下位于沈阳市沈北新区福州路18号-13（433），建筑面积为73.38平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；被告何宇、王艳华赔偿原告律师费14,587元；被告承担本案全部诉讼费用。被告何宇辩称：有还款意愿，工作发生变化，收入降低，还不起贷款，希望原告能够延长还款期限。被告王艳华辩称：我与何宇2017年已经离婚，按照离婚协议，房子归何宇所有，同时房子贷款由何宇偿还。房子贷款与我无关。经审理查明，2014年4月23日，原告中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行（贷款人、抵押权人）与被告何宇、王艳华（借款人、抵押人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，合同约定借款金额290,000元，借款期限为300个月，即2014年4月23日至2039年4月23日。借款用于购买位于沈阳市沈北新区，建筑面积73.38平方米的房产；贷款利率为月浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%；贷款采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息合计为人民币2,027.05元；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。合同还约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。抵押人以位于沈阳市沈北新区，建筑面积73.38平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。2014年5月16日，被告何宇、王艳华按合同约定到登记机关为抵押房产办理了他项权利证，他项权利人为原告中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行。贷款生成后，被告前期尚能按期偿还借款本息。但从2019年4月5日起未按期足额偿还原告借款本息，截至2019年7月26日，被告尚拖欠贷款本金260,912.47元、利息4,226.50元、罚息73.05元未还。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人住房（商业用房）借款合同》复印件、个人贷款支付凭证复印件、房屋他项权证书复印件、贷款账户基本信息表、贷款对账单等证据证明，本院予以确认。本院认为，原告与被告何宇、王艳华签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告何宇、王艳华未按上述合同约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并解除与借款人的借贷关系，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。本案，被告何宇、王艳华从2019年4月5日起，未按期足额偿还原告借款本息，因此原告有权依照合同约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求与被告解除《个人住房（商业用房）借款合同》并偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。根据《个人住房（商业用房）借款合同》约定，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。如被告未能按期还款，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条的规定，原告中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行有权对被告提供的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿。依照《个人住房（商业用房）借款合同》约定，贷款人有权停止发放本合同项下借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。结合原告提交的收费凭证，本院对原告主张的律师费14,587元予以支持。关于被告王艳华提出其与被告何宇已经离婚，房子归何宇所有，同时房子贷款由何宇偿还，贷款与其无关的主张。经查，依照《个人住房（商业用房）借款合同》约定，其与何宇均为借款人，其与何宇之间的约定未经原告同意，故对其主张，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行与被告何宇、王艳华于2014年4月23日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告何宇、王艳华于本判决生效后三十日内一次性偿还原告中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行借款本金260,912.47元、利息4,226.50元、罚息73.05元（以上本金、利息、罚息计算截止至2019年7月26日），并自2019年7月27日起，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的计息办法给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行逾期利息至本判决实际清偿之日止；三、若被告何宇、王艳华逾期给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行上述款项，则原告中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行可依法对被告何宇、王艳华名下的位于沈阳市沈北新区，建筑面积73.38平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿；四、被告何宇、王艳华于本判决生效后三十日内一次性赔偿原告中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行律师费14,587元；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费5,497元，保全费1,919元，由被告何宇、王艳华承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费，则按自动撤回上诉处理。审 判 长  孙昌松人民陪审员  董革阳人民陪审员  蔡 军二〇二〇年八月三十一日书 记 员  闫 迪本判决所依据的有关法律规定《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。