江西省乐平市人民法院民 事 判 决 书(2020)赣0281民初1855号原告：彭万和，男，1971年6月20日出生，汉族，住江西省乐平市。被告：朱根平，男，1961年12月15日出生，汉族，住江西省乐平市。被告：徐金香，女，1963年7月28日出生，汉族，住江西省乐平市。二被告委托诉讼代理人：邬丹，江西护三农律师事务所律师，代理权限：特别授权。被告：胡淑华，女，1969年11月29日出生，汉族，住江西省乐平市。被告：乐平市绿乐食品有限公司，地址：乐平市金山工业基地B1-4号，统一社会信用代码：913602815508939664。法定代表人：徐金香，系公司执行董事。委托诉讼代理人：邬丹，江西护三农律师事务所律师，代理权限：特别授权。原告彭万和与被告朱根平、徐金香、胡淑华、乐平市绿乐食品有限公司民间借贷纠纷一案，本院于2020年6月10日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告彭万和、被告朱根平、徐金香、乐平市绿乐食品有限公司的委托诉讼代理人邬丹到庭参加诉讼，被告胡淑华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法对该案进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告彭万和向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法调解或判决四被告偿还原告借款本金人民币42万元及利息8.4万元整总计人民币50.4万元（利息按借款总额人民币42万元的2%月利率从2019年8月17日计算到2020年6月16日）；2、要求四被告按借款总额人民币42万元的2%月利率从2020年6月17日起支付全部偿还本金人民币42万元之日止；3、本案诉讼费、保全费均由四被告承担。事实与理由：2018年6月17日，被告朱根平、徐金香是乐平市绿乐食品有限公司的股东，由于该公司的经营需要，向原告彭万和借款42万元，约定每月利息为3分，借期为三个月，被告胡淑华自愿当担保人，为此，各方签订了《借款协议》。借款到期后，当原告催收二被告归还借款，二被告要求再延期，每月还支付利息。从2019年8月17日开始，二被告既不支付利息，也不归还本金，以各种理由拖欠。综上，原告彭万和为保护自己的合法权益，特根据我国《民事诉讼法》第119条之规定，向贵院提出诉讼，恳请贵院在查清事实的基础上，依法作出公正的裁判。原告彭万和为支持自己的诉讼请求，向法院提供原告身份证复印件，被告朱根平、胡淑华身份证复印件、结婚证复印件，被告胡淑华身份证复印件，被告乐平市绿乐食品有限公司企业信息，借款协议，银行转账凭证。被告朱根平、徐金香、乐平市绿乐食品有限公司辩称，1、因为原告提前扣除了12600元利息，借款本金为407400元。2、实际剩余本金为243600元，因为原告是长期以民间借贷为业的，职业放贷人，根据法律规定职业放贷人放贷行为无效，不应收取利息，所以被告中途所归还所有金额应为归还本金，被告已归还总额为163800元，所以剩余本金为243600元。三被告为支持自己的诉讼请求，向法院提供原告汇款凭证3张，被告还款凭证15张。被告胡淑华未到庭答辩，也未提供任何证据。经审理查明，2018年6月17日，被告朱根平、徐金香向原告彭万和借款42万元，双方签订《借款协议》，借款协议载明：出借方彭万和为甲方，借款人朱根平、徐金香为乙方，担保方胡淑华为丙方，乙方向甲方借款42万元用于乐平市绿乐食品有限公司（担保企业）经营周转，借期为三个月；借款每月利息为1.26万元。原、被告签订借款协议后，原告彭万和通过三次银行转账给被告朱根平账户共计42万元。约定的三个月还款时间届满后，被告朱根平、徐金香以继续支付利息延期借款时间，原告彭万和接受利息表示同意延期。被告朱根平、徐金香从2018年6月17日至2019年7月21日共支付利息176400元。现原告多次催收借款无果后，特向本院起诉要求被告偿还借款及支付利息。以上事实有原告身份证复印件，被告朱根平、徐金香身份证复印件、二被告结婚证复印件，被告胡淑华身份证复印件，被告乐平市绿乐食品有限公司企业信息，借款协议，银行转账凭证，还款凭证，庭审笔录等证据证实，应予认定。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告彭万和主张被告朱根平、徐金香向其借款本金420000元，有420000元的银行转账记录，以及借款协议为证，事实清楚，证据确实充分，本院予以认定，但借款当日被告支付12600元利息，利息支付时间应在借贷行为发生一段时日之后，当日支付利息行为应认定为预先在本金中扣除利息，故本院予以认定原告出借本金为407400元，2018年7月17日，被告乐平市绿乐食品有限公司转账12600元，根据双方借款本金420000元，再按月利率3%计算，利息恰好为12600元，故被告偿还的是利息，但由于借款时预先扣除了利息，借款本金实为407400元，以此为基数，一个月的利息为12222元，多余的378元（12600元-12222元）视为偿还本金，即借款一个月后，当被告偿还12600元时，剩余本金已变成407022元（407400元-378元），之后，被告每个月均转账12600元用于支付利息，按前述计算方式类推，截止2019年7月21日最后一笔转账12600元止，剩余本金已变成401473元，即被告现尚欠原告借款本金为401473元。由于双方在借款时双方书面约定月利率为3%，现原告按月利率2%主张利息，不违反法律规定，本院予以支持，该利息起算日本应是从2019年7月22日，但原告主张自2019年8月17日起算，系其自行处分权利，故本案中的利息起算日只能以原告主张日即2019年8月17日起算。被告以原告为职业放贷人，借贷行为无效，不应支持利息为由抗辩，但并未提供相关证据，尽管全国法院民商事审判工作会议有“职业放贷人的民间借贷行为无效”的精神，但对“职业放贷人”的标准由各省高级人民法院自行制定，而江西省高级人民法院至今未制定此标准，故对被告此抗辩意见不予采纳。本案中被告胡淑华、被告乐平市绿乐食品有限公司在《借款协议》担保方一栏中签字盖章，2018年6月17日的《借款协议》约定借期为三个月，后借款人朱根平、徐金香以继续支付利息为由请求延长借款期限，原告彭万和接受利息视为同意延期，债权人与债务人的该行为实际变更了主合同，根据《中华人民共和国担保法》第二十四条规定，债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。本案中，原告并未提出相关证据证明保证人有书面同意或对变更的合同继续承担保证责任，故本院认为保证人胡淑华、乐平市绿乐食品有限公司不再承担保证责任。被告胡淑华经法院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃相应的诉讼权利，并应承担举证不能的后果。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第二十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱根平、徐金香于本判决生效后十日内共同偿还原告彭万和借款本金401473元，并以401473元为基数，按照年利率24%，支付自2019年8月17日至清偿时的利息。二、驳回原告彭万和其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。上列款项到期后，如被告不自觉履行，原告可在本判决履行期满后第二日起二年内，向本院申请强制执行。本案受理费减半收取4420元，保全费3270元，共计7690元，决定由被告朱根平、徐金香共同负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省景德镇市中级人民法院。审 判 员 汪喜太二〇二〇年八月二十七日代书记员 蔡丽平