辽宁省桓仁满族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0522民初411号原告：辽宁桓仁农村商业银行股份有限公司，住所地桓仁满族自治县桓仁镇向阳街26组23幢0单元1号。法定代表人：孟宪胜，系该公司董事长。委托诉讼代理人：代成志，系该公司职员。被告：董士泽，男，1962年10月13日出生，汉族，辽宁省桓仁满族自治县人，系农民，住桓仁满族自治县。被告：于桂荣，女，1962年6月5日出生，汉族，辽宁省桓仁满族自治县人，系农民，住桓仁满族自治县。被告：李树和，男，1964年10月22日出生，汉族，辽宁省桓仁满族自治县人，系农民，住桓仁满族自治县。委托诉讼代理人：隋然，系辽宁贞观律师事务所律师。被告：盛世珍，女，1966年11月13日出生，满族，辽宁省桓仁满族自治县人，系农民，住桓仁满族自治县。被告：冯银龙，男，1980年7月25日出生，汉族，辽宁省桓仁满族自治县人，系农民，住桓仁满族自治县。原告辽宁桓仁农村商业银行股份有限公司（以下简称农村商业银行）与被告董士泽、于桂荣、李树和、盛世珍、冯银龙金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农村商业银行的委托诉讼代理人代成志，被告董士泽、于桂荣、盛世珍、冯银龙，被告李树和及其委托诉讼代理人隋然均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农村商业银行向本院提出诉讼请求：1、要求被告董士泽、于桂荣立即偿还借款本金159899.99元及利息（利息按合同约定自2013年2月18日至2014年2月17日止执行年利率10.464%计算，自2014年2月17日至2015年1月12日止执行展期年利率15.696%计算，自2015年1月12日起至借款结清之日止执行逾期年利率18.8352%）；2、要求被告李树和、盛世珍、冯银龙承担连带保证责任；3、本案一切诉讼、执行等相关费用由被告负担。事实和理由：被告董士泽、于桂荣于2013年2月18日在我行借款20万元，借款用途为铝合金购料，借款期限为2013年2月18日至2014年2月17日止。借款到期前因铝合金材料未出售，于2014年2月12日偿还借款本金4万元及利息，申请借款展期16万元，期限为11个月，到期日为2015年1月12日。同时被告李树和、盛世珍、冯银龙与我行签订了保证承诺书，承担连带保证责任。现该笔借款已经逾期，逾期后经我行多次催要，截止2019年11月6日，被告尚欠我行借款本金159899.99元及利息147382.13元。现向桓仁县人民法院提起诉讼，要求被告董士泽、于桂荣立即偿还借款本金159,899.99元及利息并由被告李树和、盛世珍、冯银龙承担连带保证责任。董士泽辩称，本案是顶名贷款，我和于桂荣二人是给顶名贷款，该笔贷款实际借款人是李维维，之后的贷款都是由实际借款人李维维偿还，原告知道借款实际使用人是李维维，我们只是给顶个名。李维维是我和于桂荣的外甥，2013年2月，李维维因铝合金购料缺少资金，找到我们说与银行联系好了去签字就可以了。2013年2月18日我们与原告签订了借款合同一份，借款金额20万元，期限自2013年2月18日起至2014年2月17日止。合同签订后，原告单位徐主任知道实际借款人系李维维。2014年市银行下来人调查徐主任违规放贷的事，答辩人说出为李维维贷款的实惰，李维维当时也予以认可，徐主任也因违规放贷被撤职。答辩人并不认识为贷款担保的被告盛世珍、冯银龙，二担保人与答辩人从无往来，李树和是李维维的三叔，因此二答辩人认识，但与其也并无往来。三担保人是为李维维进行担保，借款发生后，案涉借款一直由李维维分期还款，故应认定李维维系实际借款人。原告对李维维系实际借款人知情，本案所涉贷款系原告单位徐主任办理，徐主任对李维维为实际借款人知情。答辩人为农民，无任何固定资产及其他财产，也从未做过铝合金生意，而原告为无任何偿还能力的答辩人贷款20万元系违规。展期借款到期后，原告并未向我主张权利，而是直接向李维维主张还款。答辩人受李维维委托，以自己的名义与原告订立借款合同，原告在订立合同时知道李维维为实际借款人，故合同直接约束委托人李维维和原告，由其二者承受合同订立的权利义务。根据合同法的相关规定，应该由实际借款人李维维承担责任，我和于桂荣不承担偿还责任。借款到期后，原告未向答辩人主张权利，答辩人未收到原告的逾期催收书，逾期催收书不是答辩人亲笔签字，对答辩人不发生法律效力，不产生诉讼时效中断的法律效果，原告诉求己过诉讼时效，二答辩人不承担还款责任。于桂荣辩称，答辩意见和董士泽的意见一致。李树和辩称，原告方与案外人李维维恶意串通，原告与担保人双方签订的担保合同属于无效合同。答辩人与本案被告盛世珍是夫妻关系。2013年2月18日，答辩人经案外人李维维的请求为李维维贷款向原告方提供担保，答辩人在空白的《保证担保合同》上签了字。答辩人与本案借款人董士泽并不认识，始终认为是给李维维提供担保。二年后答辩人才知道借款人是本案被告董士泽。原告方与案外人李维维采取虚构事实，隐瞒真相的方法，骗取答辩人提供担保，应属无效。原告方有以下恶意串通行为:第一，原告方的工作人员特意提供空白担保合同，先让答辩人签字，故意隐瞒真实借款人董士泽;第二，贷款调查时，为了证明担保人意思表示真实，银行应当提供担保人签字时的照片和影像资料，但，原告方提供的照片中只有答辩人夫妻俩，没有借款人在场，严重违反了银行贷款规则，同时不能认定答辩人为借款人董士泽提供担保是真实意思表示;第三，原告方及案外人李维维为了达到答辩人符合担保人条件，伪造了《房屋买卖协议》，虚构答辩人年收入6万元，以达到骗取担保的目的;第四，编造贷款人董士泽从事铝合金行业，购买铝合金材料的事实;第五，最重要的是，贷款后，原告方直接将贷款支付给案外人李维维，李维维并非本案当事人，按照银监会的要求，购料贷款需要借款人提供《买卖协议》，贷款后“收托支付”将贷款直接支付给卖方，而原告方作为专业银行明知而特意为之，违法行为十分明显。综上，原告方与案外人李维维，内外勾结，为骗取贷款以合法形式掩盖非法目的，同时损害国家以及答辩人的权益，根据《民法总则》第一百五十四条规定:行为人与相对人恶意串通，损害他人合法权益的民事行为无效，请求人民法院根据本案的事实及证据，依法驳回原告对答辩人的诉讼请求。盛世珍辩称，我和李树和的答辩意见一致。冯银龙辩称，我同李树和的答辩意见一致。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：被告董士泽与被告于桂荣系夫妻关系，被告李树和与被告盛世珍系夫妻关系。2013年2月18日，被告董士泽、于桂荣出具借款申请书，并与原告农村商业银行二户来支行签订借款合同，向原告农村商业银行借款20万元，借款用途为铝合金购料。双方约定：借款期限自2013年2月18日起至2014年2月17日止，借款年利率为10.464%，未按期偿还借款的，对其未偿还部分按年利率15.696%计收利息，每季计息一次，计息日为每季的20日。被告李树和、盛世珍、冯银龙于2013年1月22日出具了保证书，并于2013年2月18日与原告农村商业银行签订了保证担保合同，为上述借款担保，约定保证方式为连带责任保证。合同签订后，原告农村商业银行将借款20万元打入被告董士泽名下的放款账户。2014年2月12日，原告农村商业银行扣划被告董士泽还款账户中本金4万元及2014年2月12日之前的利息。2014年2月13日，被告董士泽、于桂荣出具了展期还款申请书，并与原告农村商业银行签订了借款展期协议书，约定展期金额16万元，展期期限为2014年2月13日至2015年1月12日，展期期间借款月利率按9.6‰执行，协议是对主合同的担保，除涉及上述内容的条款外，原主合同及担保合同规定的其他条款仍有效。被告李树和、盛世珍、冯银龙在展期还款申请书、借款展期协议书上签字，并出具了保证书，为借款承担连带保证责任。展期借款到期后，被告董士泽、于桂荣未支付利息，2019年4月1日，原告农村商业银行系统自动扣被告董士泽还款账户部分本金，尚欠借款本金159899.99元。再查明，经本院调取（2016）辽0522刑初6号刑事卷宗，徐桂伟在担任桓仁满族自治县农村信用合作联社二户来信用社主任期间，于2013年1月至6月，违反国家规定，不依法履行审核贷款职责，向高军、耿涛、阚洪海违法发放贷款，数额巨大，桓仁满族自治县人民法院于2016年1月15日判决：徐桂伟犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币五万元（已交纳），上缴国库。现原告农村商业银行诉至本院，要求被告董士泽、于桂荣偿还借款本金159899.99元及按合同约定自2013年2月18日至2014年2月17日止按年利率10.464%、自2014年2月17日至2015年1月12日止按展期年利率15.696%、自2015年1月12日起至借款结清之日止按逾期年利率18.8352%计算的利息，并由被告李树和、盛世珍、冯银龙承担连带保证责任。上述事实，有原告陈述、被告答辩、借款申请书、借款人承诺书、借款合同、借款凭证、保证担保合同、保证书、展期还款申请书、借款展期协议书、借款催收回执、（2016）辽0522刑初6号刑事一审卷宗等证实材料在卷为凭，经当庭质证及本院审查，具有证明效力，本院予以采信。本院认为，（一）原告农村商业银行与被告董士泽、于桂荣签订的借款合同及借款展期协议书为被告董士泽、于桂荣本人签字，系双方真实意思表示，合法有效。原告农村商业银行按照约定将借款打到被告董士泽名下账户，被告董士泽、于桂荣在收到借款后，应按合同约定期限偿还原告农村商业银行借款本金及利息，不按期偿还的做法违反了双方约定及法律规定，对此纠纷应承担给付及违约责任。被告董士泽、于桂荣称将银行卡交于他人使用并非实际借款人，其行为系自己的处分行为，原告农村商业银行虽负有对借款用途审查并监督的义务，但被告董士泽、于桂荣以此为由拒绝偿还借款，无法律依据，本院不予采纳；（二）当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。被告董士泽、于桂荣提出借款超过诉讼时效，原告农村商业银行称进行了多次催收并提供了有被告董士泽签字的催收通知回执证明主张了权利，显示时间为2019年3月16日，被告董士泽亦承认原告“打过几次电话，催收通知书上我也签过字”，故对该抗辩意见，本院不予采纳；（三）被告李树和、盛世珍、冯银龙签订了保证担保合同、展期还款申请书及借款展期协议书并出具了保证书，内容中对借款人“董士泽、于桂荣”及保证行为方式等均显示为被告董士泽、于桂荣在原告农村商业银行的借款提供连带责任保证，其担保行为系真实意思表示，在无有效证据证明签订合同时内容均为空白及原告与实际用款人存在恶意串通行为的情况下，依法应承担连带保证责任。被告李树和、盛世珍、冯银龙承担保证责任后，享有向被告董士泽、于桂荣追偿的权利。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条第一款、第一百四十二条规定，判决如下：一、被告董士泽、于桂荣于本判决生效后立即共同给付原告辽宁桓仁农村商业银行股份有限公司借款本金159899.99元及自2014年2月13日起至2015年1月12日止以160000元为基数按月利率9.6‰、自2015年1月13日起至2019年4月1日止以160000元为基数按年利率15.696%、自2019年4月2日起至实际给付之日止以159899.99元为基数按年利率15.696%计算的利息;二、被告李树和、盛世珍、冯银龙对上项给付款承担连带保证责任。被告李树和、盛世珍、冯银龙承担保证责任后，享有向被告董士泽、于桂荣追偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3498元（原告辽宁桓仁农村商业银行股份有限公司申请缓交），由被告董士泽、于桂荣共同负担，被告李树和、盛世珍、冯银龙连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省本溪市中级人民法院。审 判 长  武建平人民陪审员  黄玉萍人民陪审员  宋国强二〇二〇年八月十九日书 记 员  徐 放附：本判决适用的法律条款《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。