安徽省蒙城县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖1622民初5580号 原告：中国建设银行股份有限公司蒙城支行,住所地蒙城县周元西路92号，统一社会信用代码91341622152145276C。 负责人：许颖，该行行长。 委托诉讼代理人：汤兵，男，1967年11月1日出生，汉族，住安徽省蒙城县，系中国建设银行股份有限公司蒙城支行员工。 委托诉讼代理人：袁洲平，男，汉族，1970年8月16日出生，住安徽省蒙城县，中国建设银行股份有限公司蒙城支行员工。 被告：张文静，女，1990年1月15日出生，汉族，住安徽省蒙城县。 被告：李洁冰，男，1987年6月8日出生，汉族，住安徽省蒙城县。 被告：张文雅，女，1990年1月15日出生，汉族，住安徽省蒙城县。 三被告共同委托诉讼代理人：凡广连，安徽京奇律师事务所律师。 被告：安徽省恒辰房地产开发有限公司，住所地蒙城县六里小区门面11#-14#，统一社会信用代码91341622590189033Q。 法定代表人：葛凤奎，公司董事长。 原告中国建设银行股份有限公司蒙城支行（以下简称蒙城建设银行）诉被告张文静、李洁冰、张文雅、安徽省恒辰房地产开发有限公司（以下简称恒辰房地产公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告蒙城建设银行委托诉讼代理人袁洲平到庭参加诉讼，被告张文静及被告被告张文静、李洁冰、张文雅委托诉讼代理人凡广连到庭参加诉讼，被告恒辰房地产公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 蒙城建设银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除原告与被告于2014年12月4日签订的《个人住房(商业用房)借款合同》。 2、依法判令被告偿还贷款本息合计1576041.85元(利息暂计算至2020年7月8日，2020年7月8日至判决确定的本息还清之日期间的利息按合同约定另计)。并承担违约责任。3、请求贵院允许原告行使抵押权，依法裁定拍卖或者变卖被告抵押物，所得价款原告优先受偿；4、被告恒辰房地产公司承担连带保证责任；5、被告李洁冰、张文雅承担连带保证责任；6、被告承担诉讼费用。 蒙城建设银行事实和理由：2014年12月4日原告与被告签订《个人住房(商业用房)借款合同》，约定：（1）被告向原告借款182万元，借款期限20年，被告应从贷款发放的次月开始，按月偿还贷款本息，还款总期数240期，被告如果未能按合同约定按时足额偿还借款本息，原告有权宣布贷款立即到期，解除合同，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，正常利率5.145%，逾期利率7.7175%，并计收逾期罚息和复利；（2）被告用蒙城县城南新区九溪恒辰4#楼202号房产提供抵押担保，抵押担保的范围包括借款本金、利息(包括罚息和复利)、违约金、赔偿金以及原告实现债权和抵押权而发生的相关费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等)。（3）被告李洁冰、张文雅对上述债务提供连带责任保证，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、赔偿金、及应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利而发生的费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等等费用)。（4）被告恒辰房地产公司对上述债务提供连带责任保证，担保范围为主合同项下全部债务,包括但不限于全部本金、利息、违约金、赔偿金、及应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等等费用）。 2014年12月4日，原告向被告发放了182万元贷款。但被告未能按期偿还贷款本息，连续拖欠月供，原告多次催要，未果。截止到2020年7月，被告共拖欠本息，1576041.85元。 综上所述，被告的行为构成严重违约，原告依据合同的约定要求解除合同，提前收回贷款本息，并要求被告承担违约责任，未果。为维护原告的合法权益,特具状起诉，请依法判决支持原告的诉讼请求。 庭审时，原告放弃请求解除《个人住房(商业用房)借款合同》诉讼请求。 被告张文静、李洁冰、张文雅辩称：被告借款1820000元是事实，但已经还了61期，还款金额是762017.81元，对于银行的复利和逾期罚息不予认可。合同约定贷款利率是5%，原告诉称正常利率是5.145%，与合同约定不符。原告主张被告偿还1576041.85元，应就张文静所欠其本金、正常利息、逾期利息、罚息、违约金的具体金额承担举证责任，不合理的部分不应当支持。本案被告张文静有案涉房产进行抵押，对于原告主张的合理的借款本息应当优先由该房产进行拍卖偿还，不足的部分，两个担保人按照法律相关的规定承担相应的法律责任。 被告恒辰房地产公司未应诉答辩，未出庭质证。 经审理查明：2014年12月4日原告与被告张文静、李洁冰、张文雅签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，原告是贷款人，被告张文静是借款人，被告李洁冰、张文雅是连带责任保证的保证人。合同约定：（1）借款人向原告借款182万元，借款期限20年，借款人应从贷款发放的次月开始，按月偿还贷款本息，还款总期数240期，借款人如果未能按合同约定按时足额偿还借款本息，原告有权宣布贷款立即到期，解除合同，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，正常执行年利率5.145%，逾期执行年利率7.7175%，并计收逾期罚息和复利；（2）借款人用蒙城县九溪恒辰4#栋楼202室房产提供抵押担保，抵押担保的范围包括借款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金以及原告实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。（3）被告李洁冰、张文雅对上述债务提供连带责任保证，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、赔偿金、及应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利而发生的费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等等费用)。同时合同约定；无论贷款人对合同项下的债权是否拥有其他担保，保证人在合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照合同约定在其保证范围内承担保证责任；（4）被告恒辰房地产公司对上述债务提供连带责任保证，担保范围为主合同项下全部债务,包括但不限于全部本金、利息、违约金、赔偿金、及应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等等费用）。 2014年12月9日，原告向借款人指定账户发放了182万元贷款。但借款人未能按期偿还贷款本息，截止至2020年7月8日，借款人已连续拖欠多期，拖欠贷款本金1529067.35元，拖欠利息、罚息46974.50元。 2014年12月3日，张文静用其蒙城县九溪恒辰4＃楼202室房产为该笔贷款作抵押，并办理了抵押权预告登记，预告登记权利证号为房预蒙字第××号。 上述事实，有原告提交的个人住房（商业用房）借款合同、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》、借款人的身份证、保证人身份证复印件、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、抵押证等在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，原告蒙城建设银行与被告张文静、李洁冰、张文雅签订的《个人住房(商业用房)借款合同》系双方真实意思表示，应当认定合同合法有效，双方应按合同约定全面履行各自义务。原告已按约定的数额和期限履行了向张文静发放贷款的义务，但张文静未按约定偿还贷款本息，故张文静应按合同约定及时履行还款义务，逾期还款的应承担相应的违约责任。原告要求被告张文静偿还贷款本金1529067.35元，利息、罚息46974.50元，并按年利率5.145%标准支付正常利息、按年利率7.7175%的标准支付罚息及复利至贷款全部清偿之日的请求符合合同约定，本院予以支持。《个人住房（商业用房）借款合同》约定，张文静将其名下房产抵押给蒙城建设银行并办理了抵押权预告登记，故抵押权已依法设立并生效，现张文静的借款已逾期，蒙城建设银行要求在张文静抵押财产拍卖、变卖价款的范围内优先受偿，本院予以支持。李洁冰、张文雅系张文静按揭贷款的连带责任保证人，应承担连带还款责任；恒辰房地产公司与原告签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》对上述借款人债务提供连带责任保证，应承担连带清偿责任；原告放弃请求解除《个人住房(商业用房)借款合同》诉讼请求，并不违反法律规定。被告张文静、李洁冰、张文雅辩称意见，缺乏证据支持，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 一、被告张文静于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司蒙城支行借款本金1529067.35及利息、罚息46974.50元，合计1576041.85元；被告张文静同时应给付中国建设银行股份有限公司蒙城支行自2020年7月9日至实际贷款全部偿还之日止的利息、罚息及复利（利息、罚息及复利按合同约定利息执行年利率5.145%，罚息、复利执行年利率7.7175%标准计算）； 二、被告张文静未能履行上述确定的给付义务，原告中国建设银行股份有限公司蒙城支行有权对被告张文静抵押的坐落于蒙城县九溪恒辰4＃楼202室房产（预告登记权利证号为房预蒙字第××号）行使抵押权，并就拍卖、变卖所得的价款在抵押担保范围内享有优先受偿权； 三、被告安徽省恒辰房地产开发有限公司、李洁冰、张文雅对被告张文静上述债务清偿承担连带还款责任； 如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费18984元，减半收取9492元，由被告张文静、李洁冰、张文雅、安徽省恒辰房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于亳州市中级人民法院。 审判员  王肖铜 二〇二〇年八月二十五日 书记员  张文迪