河北省石家庄市栾城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0111民初1082号 原告：河北倍亿企业管理咨询有限公司，住所地：河北省石家庄市栾城县卓达太阳城阳光国际3号楼1单元601—01，统一社会信用代码：91130124MA0F1MBH5D。 法定代表人：蔡文霞，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：康姝婉，女，汉族，1996年11月26日生，住张家口市万全县，该公司员工。 被告：葛海金，男，1989年9月12日生，汉族，住江西省赣州市章贡区，户籍所在地：江西省赣州市于都县。 原告河北倍亿企业管理咨询有限公司（以下简称倍亿公司）与被告葛海金追偿权纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告河北倍亿企业管理咨询有限公司委托诉讼代理人康姝婉到庭参加诉讼，被告葛海金未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 河北倍亿企业管理咨询有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告向原告支付代偿金额68458.93元；2、被告向原告支付以代偿金额为基数自2019年05月10日起暂计至2020年06月11日的利息损失3545.80元（按中国人民银行同期贷款利率4.75%标准计算）。另按此标准计算，从2020年06月12日至实际清偿日期的利息损失；3、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年11月28日，被告向保险人中国人民财产保险股份有限公司北京市分公司提出投保申请，保险人按照保险条款和特别约定向被保险人中国民生银行股份有限公司天津分行承担逾期还款赔偿责任。《个人贷款保证保险保险单》，保险单号：PUDD20181101U000004505，约定保险金额为9940.79元，保险期限自2018年11月29日至2021年11月28日。2018年11月29日，被告与中国民生银行股份有限公司天津分行签订了《借款合同》，合同编号：HT2100201802546668。合同约定：贷款金额为70400元，贷款利率为7.125%，贷款期限为36月，即2018年11月29日至2021年11月29日，按等额本息方式还款，并特别约定以受托支付方式支付给联众指定银行账户。被告同意中国民生银行股份有限公司天津分行有权向本合同外的第三人转让全部或部分债权及附属权益，发生转让后，中国民生银行股份有限公司天津分行享有的全部权利亦一并转让给受让人。《借款合同》签订后，贷款人中国民生银行股份有限公司天津分行于2018年11月29日依约向被告受托指定的联众账户发放贷款款项70400元，贷款人已履行了借款义务。至2019年05月10日，被告累计偿还本金3529.99元、利息612.55元和罚息15.09元。依保险单约定：保险人中国人民财产保险股份有限公司北京市分公司向贷款人中国民生银行股份有限公司天津分行一次性支付赔偿本金66870.01元以及逾期利息和违约罚息1588.92元。2019年05月10日，中国民生银行股份有限公司天津分行将已取得赔款部分保险标的权益转让给中国人民财产保险股份有限公司北京市分公司，保险人依法取得贷款人对被告的债权。2019年07月09日，联众向中国人民财产保险股份有限公司北京市分公司支付追偿款人民币68458.93元，其中本金66870.01元，利息和违约罚息1588.92元。中国人民财产保险股份有限公司北京市分公司将已取得赔款部分保险标的权益转让给联众融资租赁（上海）有限公司。联众依法取得保险人对被告的债权。2020年06月09日，联众与原告签订《债权转让协议书》约定将其对被告持有的债权及该债权相关权益一并转让给原告，并通过线下快递方式发送《债权转让通知书》通知借款人债权转让的相关事实，要求借款人及时向原告履行上述款项还款义务。综上，根据我国《关于加快融资租赁业发展的指导意见》《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律规定，原告作为债权受让人依法享有上述债权，被告依法应当及时向原告偿还借款责任和义务。为了维护原告的合法权益，根据相关法律规定以及《借款合同》第五条约定：“如有争议，各方应协商解决；协商不成，可向甲方所在人民法院提起诉讼。如本合同项下的债权发生转让，发生争议需要诉讼的，由最终受让该债权的受让人住所地人民法院管辖。”特向贵院提起诉讼，请依法查明案情，判如所请。 葛海金未到庭参加诉讼，未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：中国民生银行股份有限公司天津分行为了更好更广泛地服务于广大客户，中国民生银行开通民生银行直销银行微信公众号以及移动应用端APP（统称为“服务平台”），为在服务平台上注册且满足相应条件的主体提供贷款服务。为了保障借款人的信息真实和资金安全，贷款人通过一种或多种身份识别方式（包括但不限于密码、验证码、人脸识别、身份证核查、数字证书等）进行验证，借款人在验证通过后使用相关信息进行交易（即申请借款）。 2018年11月29日，葛海金（借款人）通过服务平台与联众融资租赁（上海）有限公司（服务人、担保人）签订《借款服务合同》一份，双方约定：借款人需要借款用于支付租金，联众融资租赁（上海）有限公司同意为其借款提供连带保证责任。借款人同意采用电子文本形式制作与授权内容一致的《借款协议》，授权服务人通过平台账户操作，以借款人的名义代为签署《借款协议》电子文本。一经服务人通过平台账户在平台对《借款协议》进行确认，相关协议即对借款人发生效力，借款人无条件且不可撤销地同意受《借款协议》相关内容的约束。在服务人将借款人作为借款账户推荐至资金方，经资金方审核，并确认借款人作为出借对象后，由资金方将借款资金足额发放至融资租赁公司的开户账户。借款人信息栏载明住所为江西赣州市章贡区社区北区20栋610室。同时约定，本合同项下借款人、共同借款人、保证人的挂号邮寄、传真、短信或直接送达地址、传真号码或移动电话号码均以本合同专用条款中所列为准，借款人、共同借款人或保证人变更地址、传真号码或移动电话号码需提前十日书面告知服务人，若借款人、共同借款人或保证人未履行上述义务，致使其未收到服务人通知的，该通知书应于服务人发出通知后的第二日视为已送达。一旦服务人和借款人之间因本合同发生任何纠纷而诉诸法院，借款人（包括共同借款人、保证人）在本合同专用条款中所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址。确认的送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段。借款人（包括共同借款人、保证人）在合同专用条款中的签署视为其已阅读并知晓本条事项，并保证所提供的送达地址各项内容是正确、有效的。 葛海金通过服务平台与中国民生银行股份有限公司天津分行签订《借款合同》一份，双方约定：葛海金向中国民生银行股份有限公司天津分行借款70400元，按月结息，利息为年利率7.125%，借款期限自2018年11月29日至2021年11月29日共计36个月，并约定了放款账户（开户行中国民生银行股份有限公司天津分行和平支行、账户名联众融资租赁（上海）有限公司、账号69×××79）和还款账户（开户行中国民生银行股份有限公司天津分行、户名葛海金、账号62×××04）。《借款合同》载明葛海金的家庭住址为：江西省赣州市章贡区。同时约定：贷款期间，葛海金因地址、电话号码及个人或其他足以影响债权人权益的变更情况发生时，应立即将变更事项书面通知中国民生银行股份有限公司天津分行，并按中国民生银行股份有限公司天津分行要求办理变更手续。如果葛海金未及时通知，中国民生银行股份有限公司天津分行将有关文书或信息以本合同签订时约定的上述联系方式通知葛海金后即视为送达。（该送达地址适用于法院一审、二审、强制执行阶段）因联系方式变更造成出借方损失的，葛海金须负赔偿责任，因此造成葛海金的损失，葛海金自行承担。 2018年11月28日，被告（投保人）向保险人中国人民财产保险股份有限公司北京市分公司提出投保申请，双方签订《个人贷款保证保险（多年期）保险单》（保险单号：PUDD20181101U000004505）一份，约定被保险人为被保险人中国民生银行股份有限公司天津分行；保险金额为9940.79元；保险期限自2018年11月29日至2021年11月28日二十四时止；在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息按照本保险合同的约定承担赔偿责任。 2018年11月29日中国民生银行股份有限公司天津分行向指定账户69×××79转款70400元。2018年12月13日，葛海金偿还利息1.98元；2018年12月17日，葛海金偿还本息1955.18元；2019年1月13日，葛海金偿还利息35.32元；2019年2月2日，葛海金偿还本息2155.17元；2019年2月13日，葛海金偿还利息9.93元；2019年3月21日，葛海金偿还罚息0.05元；2019年5月10日中国人民财产保险股份有限公司依照《个人贷款保证保险（多年期）保险单》条款代葛海金偿还本金66870.01元、利息1478.03元、罚息110.89元。 2019年5月10日中国民生银行股份有限公司天津分行向中国人民财产保险股份有限公司北京市分公司出具《机动车辆消费贷款保证保险权益转让书》一份，载明，立书人已收到贵公司赔偿金额为68458.93元。立书人同意将已取得赔偿款部分保险标的一切权益转让给贵公司，并授权贵公司得以立书人名义或贵公司名义向责任方追偿。立书人保证随时为贵公司行使上述权利提供充分协助。 2019年5月29日，联众融资租赁（上海）有限公司向中国人民财产保险股份有限公司北京市分公司支付本案被告的追偿款，中国人民财产保险股份有限公司北京市分公司向联众融资租赁（上海）有限公司出具《保险权益转让书》一份，载明，现贵公司已按照合作协议及相关协议的约定向我公司支付追偿款人民币68458.93元。立书人同意将已取得追偿款部分保险标的一切权益转让给贵公司，并授权贵公司得以立书人名义或贵公司名义向责任方追偿。立书人保证随时为贵公司行使上述权利提供充分协助。同日，中国人民财产保险股份有限公司北京市分公司向葛海金出具《债权转让通知书》，告知葛海金联众融资租赁（上海）有限公司已向其支付追偿款人民币68458.93元，并将取得追偿部分保险标的一切权益转让给联众公司，并授权联众公司得以中国人民财产保险股份有限公司北京市分公司名义或联众公司名义向葛海金追偿。望接到通知后，及时将该笔款项付清，否则应向联众公司承担相应的法律责任。2019年8月28日联众公司将《债权转让通知书》通过邮寄方式发给被告，该邮件于2019年8月31日被签收。 2020年6月9日，联众融资租赁（上海）有限公司（甲方）与河北倍亿企业管理咨询有限公司（乙方）签订《债权转让协议书》一份，双方约定联众融资租赁（上海）有限公司将代葛海金偿还借款的追偿权转让给河北倍亿企业管理咨询有限公司，转让的债权金额为“截止本债权转让协议签署日，债务人逾期未还的代偿/垫付/赔偿款本金68458.93元和利息罚息3545.80元和待定金额的逾期利息”。2020年6月28日，联众融资租赁（上海）有限公司向葛海金邮寄《债权转让通知书》一份，主要内容为“葛海金，你向贷款方中国民生银行股份有限公司天津分行借款人民币70400元整、借款年利率7.125%,借款期限36个月，分期还款，还款方式：等额本息。因你未按合同约定时间还款，根据上述有关合同约定，保险人中国人民财产保险股份有限公司北京市分公司已对逾期款项进行赔付，取得赔付款项对应的追偿权。2019年5月10日，中国民生银行股份有限公司天津分行同意将已取得赔偿部分保险标的的权益转让给中国人民财产保险股份有限公司北京市分公司。2019年7月9日，中国人民财产保险股份有限公司北京市分公司同意将已取得赔偿款部分保险标的的权益转让给联众融资租赁（上海）有限公司。2020年6月9日，联众融资租赁（上海）有限公司再将上述权益转让给河北倍亿企业管理咨询有限公司。我司将其对您持有的该笔债权的逾期本金与利息，罚息转让给河北倍亿企业管理咨询有限公司，与此转让债权相关的其他权益也一并转让。请您自接到该债权转让通知书后，向债权受让人即河北倍亿企业管理咨询有限公司履行债权，包括偿还逾期本金、利息罚息及据此计算的逾期管理费用等义务”。该邮件于2020年6月30日被签收。 上述事实有《个人贷款保证保险（多年期）保险单》、个人贷款保证保险（多年期）条款、机动车消费贷款保证保险权益转让书、保险权益转让书、《借款服务合同》、《借款合同》、中国民生银行电子银行回单、中国建设银行单位客户专用回单、中国民生银行股份有限公司天津分行还款明细表、《债权转让协议书》、《债权转让通知书》、EMS寄件人联、邮件网上查询信息及原告当庭陈述为证。 本院认为，被告葛海金已收到起诉书及开庭传票等诉讼文书，被告既不到庭应诉亦不提交书面答辩状，应视为被告放弃抗辩的权利，对原告起诉状陈述的基本事实予以默认。 葛海金通过服务平台与中国民生银行股份有限公司天津分行签订《借款合同》系双方真实意思表示且内容无违法之处，符合法律规定，合法有效，对双方均具有法律约束力。中国民生银行股份有限公司天津分行按照合同约定依法发放借款70400元的义务，葛海金就负有按照《借款合同》的约定偿还借款本金及利息的义务。同理，葛海金与中国人民财产保险股份有限公司北京市分公司签订的《个人贷款保证保险（多年期）保险单》系双方真实意思表示，符合法律规定，合法有效对双方均具有法律约束力。葛海金未按照《借款合同》的约定偿还借款，中国人民财产保险股份有限公司北京市分公司依照保险条款代葛海金偿还中国民生银行股份有限公司天津分行的借款本金66870.01元、利息1478.03元、罚息110.89元后，中国民生银行股份有限公司天津分行向中国人民财产保险股份有限公司北京市分公司出具《机动车辆消费贷款保证保险权益转让书》，中国人民财产保险股份有限公司北京市分公司就拥有了向葛海金追偿的权利。 中国人民财产保险股份有限公司出具了《保险权益转让书》及《债权转让通知书》，联众融资租赁（上海）有限公司将《债权转让通知书》邮寄送达给葛海金。法律规定，债权人转让权利的，应当通知债务人。虽然该法律规定的债权转让通知行为人，从文义上应理解为债权转让人，但在可以确认债权转让行为真实性的前提下，亦不应否定债权受让人为该通知行为的法律效力，即应以债务人是否知晓债权转让事实作为认定债权转让通知法律效力之关键。综上，联众融资租赁（上海）有限公司将《债权转让通知书》邮寄送达给葛海金后，联众融资租赁（上海）有限公司作为债权受让人联众融资租赁（上海）有限公司依法拥有了葛海金追偿的权利。 相关法律规定，债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人。债权人转让权利的，应当通知债务人。本案中联众融资租赁（上海）有限公司将自己向葛海金的追偿权转让给原告，《债权转让协议书》签订后，债权的出让人联众融资租赁（上海）有限公司依照双方约定的地址向葛海金送达了《债权转让通知书》。综上所述，本院认定，联众融资租赁（上海）有限公司已合法有效的通知了债务人葛海金，河北倍亿企业管理咨询有限公司拥有了向葛海金追要代偿款68458.93元及利息损失的权利。 关于利息，因联众融资租赁（上海）有限公司代葛海金向中国人民财产保险股份有限公司垫付款项时间为2019年5月29日，故利息损失应自2019年5月29日开始起算。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第六条、第七条、第十六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下： 被告葛海金于本判决生效之日起五日内给付原告河北倍亿企业管理咨询有限公司追偿款68458.93元及利息（自2019年5月29日起至2019年8月19日止按照中国人民银行贷款基准利率计息，自2019年8月20日起至付清之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计息）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1600元，减半收取计800元，由被告葛海金负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。并于上诉期满之日起七日内预交上诉费1600元（收款人：河北省石家庄市中级人民法院，开户行：河北银行华兴支行，账号：62×××47）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员  张巧亮 二〇二〇年八月十四日 书记员  裴航航 ——