湖南省宜章县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1022民初814号 原告：中国工商银行股份有限公司宜章支行。 负责人：黄劲。 委托诉讼代理人：杨楠。 被告：孙亚峰，男。 被告：姚玲洁，女。 原告中国工商银行股份有限公司宜章支行（以下简称工商银行宜章支行）与被告孙亚峰、姚玲洁信用卡纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工商银行宜章支行的委托诉讼代理人杨楠到庭参加诉讼，被告孙亚峰、姚玲洁经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行宜章支行向本院提出诉讼请求：1.被告孙亚峰返还原告购车分期信用卡欠款250804.73元(其中本金168102.32元、利息71202.41元、违约金11500元，该利息和违约金计算至2019年12月11日，之后的利息及违约金等按约定计收至债务清偿完毕之日止）；2.被告姚玲洁对被告孙亚峰的上述债务承担共同还款责任；3.原告对被告孙亚峰提供抵押担保的车辆（车型号4T3ZA3BB，发动机号1ARM363985，车牌号湘LFJ117)享有优先受偿权。事实和理由：2013年8月23日，被告孙亚峰在宜章忠顺汽车销售有限公司订购丰田牌汽车一辆，购买价格为408800元，首付金额128800元，余款280000元在原告银行申请办理个人信用卡购车专项分期付款。2013年10月8日，被告孙亚峰与原告签定《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（以下简称分期付款合同）和《抵押合同》。分期付款合同约定：信用卡透支金额为28万元；用于购车；透支款金额划入宜章忠顺汽车销售有限公司账户；每月等额偿还透支的资金；首期偿还的金额为7805元，后每期偿还的金额为7777元，共36期，2016年8月23日到期。合同签订后，原告依约向被告孙亚峰提供了车贷信用卡(卡号6222330009514027)及相应透支额度。2013年8月23日被告姚玲洁签订共同偿债人承诺书，被告姚玲洁对原告与被告孙亚峰签订的《分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。抵押合同约定，被告孙亚峰所购的丰田牌汽车（车型号4T3ZA3BB，发动机号1ARM363985，车牌号湘LFJ117）为上述借款提供担保。担保范围：包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、超限费、实现债权的费用等。2013年9月24日，双方对上述抵押物办理了抵押登记。被告孙亚峰从2014年9月25日开始逾期，截止2019年12月11日，被告孙亚峰车贷信用卡透支本金168102.32元、利息71202.41元、违约金11500元，共计250804.73元。期间经原告多次催收，被告拒不按照合同约定利息还款义务，严重违约。特提起诉讼，请求依法维护原告的合法权益。 被告孙亚峰、姚玲洁未作答辩。 查明的事实 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以审查并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年8月23日，被告孙亚峰为购买汽车，与原告工商银行宜章支行签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同主要内容：被告孙亚峰向汽车销售商宜章忠顺汽车销售有限公司购买丰田牌汽车，车辆价款40.88万元，被告孙亚峰自行支付首付款12.88万元，剩余购车款被告孙亚峰申请通过其在原告工商银行宜章支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为28万元；被告孙亚峰用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告工商银行宜章支行偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还7805元，以后每期偿还7777元，于2016年8月23日到期；如被告孙亚峰没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者被告孙亚峰用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致原告工商银行宜章支行无法扣款受偿的，原告工商银行宜章支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告孙亚峰收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；在本合同有效期内发生以下任一事项的，原告工商银行宜章支行有权要求被告孙亚峰立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，如累计三次违约，或展期后发生一次违约等情形。《中国工商银行分期付款申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分。 《中国工商银行牡丹信用卡章程》规定：甲方（被告）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并在方单1081911000353767按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至到期还款日止的透支利息；甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（滞纳金最高为500元）。 2013年8月23日，被告姚玲洁向原告工商银行宜章支行出具了共同偿债承诺书。被告姚玲洁作为共同债务人，承诺对被告孙亚峰与原告工商银行宜章支行签订的《分期付款合同》项下的债务承担共同偿还责任。同日，原告工商银行宜章支行与被告孙亚峰签订了《抵押合同》，被告孙亚峰自愿以其名下的车牌号为湘LFJ117号威飒2672CC轻型客车为上述信用卡购车分期付款提供抵押担保，并于2013年9月24日办理了车辆抵押登记。 合同签订后，被告孙亚峰以信用卡透支方式支付了剩余的购车款。被告孙亚峰从2014年9月25日开始未还款，之后，经原告多次催讨，被告孙亚峰未偿还。截至2019年12月11日，被告孙亚峰尚欠信用卡透支本金168102.32元、利息71202.41元、违约金11500元，共计250804.73元。 上述事实，有原告提交信用卡申请表、信用卡章程、信用卡领用合约（个人卡）、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、抵押合同、车辆抵押登记证明、共同偿债承诺书、信用卡账户查询截图及原告的当庭陈述等证据证实。 判决的理由与结果 本院认为，原告工商银行宜章支行与被告孙亚峰签订的《中国工商银行信用卡领用合约（个人卡）》与《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》是当事人的真实意思表示，且未违反法律和行政法规的强制性规定，应认定合法有效。原告按约定向被告孙亚峰发放银行信用卡，被告孙亚峰持卡透支消费，双方已形成借贷关系。被告孙亚峰透支后未按约定归还透支款，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告请求被告孙亚峰返还信用卡透支本金168102.32元、透支利息71202.41元、违约金11500元（利息和违约金按约定暂计至2019年12月11日，后续利息按约定计算至债务清偿之日止），合计250804.73元，有证据证实，被告亦未提出异议，本院予以支持。被告姚玲洁作为共同债务人对被告孙亚峰与原告工商银行宜章支行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担共同偿还责任的承诺，系其真实意思表示，未违反法律的规定，应认定合法有效。原告诉请被告姚玲洁承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告孙亚峰以其购买的湘LFJ117号威飒2672CC轻型客车为信用卡透支提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押合同成立并生效，原告工商银行宜章支行享有该车折价或者拍卖、变价后的价款优先受偿权。被告孙亚峰、姚玲洁经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告孙亚峰在本判决生效后十日内返还原告中国工商银行股份有限公司宜章支行信用卡透支本金168102.32元，并支付2019年12月11日前的利息71202.41元和违约金11500元，以上合计250804.73元；2019年12月11日后至债务清偿之日止的利息和违约金按双方合同约定的标准计算； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二、被告姚玲洁对本判决第一项确定的债务承担共同清偿责任。 三、原告中国工商银行股份有限公司宜章支行对被告孙亚峰提供抵押的车型号4T3ZA3BB、发动机号1ARM363985、车牌号湘LFJ117的威飒2672CC轻型客车折价或者拍卖、变价后的价款享有优先受偿权。 案件受理费6621元，由被告孙亚峰、姚玲洁负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审 判 长  李亚红 人民陪审员  樊友海 人民陪审员  李四梅 二〇二〇年八月二十四日 法官 助理  陈文豪 书 记 员  谭玉婷 附：相关法律规定及司法解释 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。