广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初12755号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地：北京市顺义区马坡地区顺安路68号，统一社会信用代码：911101136738305439。负责人：陈大鹏，总裁。委托诉讼代理人：任广帅，广东嘉得信律师事务所律师，执业证号：14403201710013389。委托诉讼代理人：郑云潇，广东嘉得信律师事务所实习律师，实习证号：190219111115776。被告：邵力中，男，汉族，1958年6月18日出生，身份证地址广东省深圳市罗湖区，原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告邵力中信用卡纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案原告委托诉讼代理人任广帅及被告邵力中均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即偿还原告信用卡欠款本金人民币147565.82元及暂计至2020年3月16日,利息1894.39元，分期手续费14564.05元，违约金人民币6688.43元，合计人民币170712.69元，其后利息、分期手续费、违约金按合同约定及中国人民银行的规定计至实际清偿之日止，并依法加倍支付迟延履行判决期限的债务利息；二、判令被告承担本案律师费3500元；三、判令被告承担本案诉讼费及其他相关费用（包括但不限于案件受理费、保全费、律师费、公告费等）。事实与理由：被告填写了向原告申请办理信用卡，原告根据被告所提供的申请表及相关资料，经审核后向被告发放了信用卡（卡号：42×××29，户名：邵力中）。但开户后被告恶意透支，经原告多次告知，被告仍未履行还款义务，为维护原告的合法权益，根据协议约定、《合同法》及相关司法解释，特起诉至贵院。请求贵院支持原告的诉讼请求。被告答辩称，卡是被告办理的，也是被告本人的消费，对原告起诉的金额有异议，被告的本金是14万多元，但现在总计金额有17万多元，在未产生逾期之前，因被告无还款能力，主动与原告联系要求分期，当时业务员要求被告先还3000元再协商还款事宜，被告就还了3000元，但后来的一个月的待还款金额比之前的还多，被告认为是原告的原因，才会产生违约金等各项费用。本案相关事实一、2011年9月13日，被告填写信用卡申请表向原告申领信用卡，并接受《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》及申请表所有的条款为持卡人使用该信用卡的合约条款，原告经审批同意给予被告办理信用卡，卡号为42×××29。二、根据上述《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》：对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息。持卡人选择以最低还款额方式还款并经银行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+分期分摊资金100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）的款项偿还银行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金，并承担其他违约责任。持卡人超过到期还款日未偿还透支款项的，银行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人已支付的分期手续费不作退还。银行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。前述《领用合约》所附收费标准规定透支利率为每日0.5‰，预借现金手续费为预借现金交易金额的0.5%（本行）/1%（他行）；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元；自由分期、账单分期手续费收费标准为3期0.82%、6期0.70%、9期0.67%、12期0.67%、18期0.67%、24期0.70%。最新收费标准以民生信用卡官方网站公布的最新标准为准。三、2016年11月15日，原告在其官方网站上公布《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》，其中载明自2017年1月1日起取消“超限费”及“滞纳金”项目，不提供超限服务；对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。四、被告自开卡消费后,2019年3月16日止，未能偿还本金147565.82元,利息1894.39元，分期手续费14564.05元，违约金人民币6688.43元。判决结果本案系信用卡纠纷。被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向被告出具信用卡，该行为经被告签名确认的《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》予以确认，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，依法属有效，双方当事人应严格履行各自的义务。原告依约向被告发放了信用卡并提供约定的金融服务，而被告在使用中多次消费透支，且拒不偿还透支款项，已经构成违约，根据法律规定及双方合同约定，原告有权要求被告清偿透支款项及由此而产生的利息、违约金、分期手续费（鉴于滞纳金、违约金的计收标准一致，在本案判项中一并表述。此外，违约金、分期手续费及其他费用一并计入费用余额中统一表述）。因原告所主张的上述费用中含有金融消费贷款性质的分期业务所产生的部分并未作区分，故利息、滞纳金/违约金及分期手续费的计收标准总计应以不超过年利率24%为限。关于原告主张的保全费、律师费等，原告在庭审中确认并未支付，本院不予支持。关于年费，无事实和法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邵力中应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心欠款本金147565.82元,利息1894.39元，分期手续费14564.05元，违约金人民币6688.43元。（利息、违约金、分期手续费暂计至2019年3月16日，之后的利息、违约金、分期手续费按《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》及《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》的约定计至款项清偿之日），但利息、违约金及分期手续费总计不得超过年利率的24%；二、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1892元，均由被告邵力中负担，上述费用原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心已预付，本院予以退回案件受理费1892元，被告邵力中应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费1892元，逾期不缴纳的，本院将依法予以强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  吴安安二〇二〇年八月二十五日书记员  郭 丽