安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0103民初8137号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行，住所地安徽省合肥市黄山路445号，统一社会信用代码913401006758563926。 主要负责人：张明环，行长。 委托诉讼代理人：尹明盛，上海欧瑞腾（合肥）律师事务所律师。 被告：王道福，男，1966年4月4日出生，汉族,住浙江省永嘉县。 被告：林和平，女，1971年8月24日出生，汉族,住浙江省永嘉县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行（以下简称邮储银行合肥分行）与被告王道福、林和平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。邮储银行合肥分行的委托诉讼代理人尹明盛到庭参加诉讼，王道福、林和平经本院依法送达出庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行合肥分行向本院提出诉讼请求：1.王道福、林和平向邮储银行合肥分行偿还借款本金188万元及利息（含罚息等）311918.6元（利息等暂计算至2020年5月9日，之后按合同约定计算至款清止）；2.王道福向邮储银行合肥分行支付违约金94000元；3.邮储银行合肥分行对王道福、林和平名下位于安徽省合肥市浙江商贸城Ｄ1316（房权证号：合产字第××号）、Ｄ1317（房权证号：合产字第××号）房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费由王道福、林和平承担。 事实和理由：邮储银行合肥分行与王道福于2013年10月29日签订《个人额度借款合同》，约定邮储银行合肥分行向王道福提供授信额度188万元，额度存续期最长为10年，额度存续期内的前5年为额度支用期，王道福可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，合同项下担保措施为抵押担保，贷款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用审批单》中约定的内容确定。逾期加收50%罚息，双方在合同中还对违约责任、争议解决等事项做出约定。同日邮储银行合肥分行和王道福、林和平签订《个人最高额抵押合同》，王道福以名下位于安徽省合肥市浙江商贸城Ｄ1316（房权证号：合产字第××号）、Ｄ1317（房权证号：合产字第××号）房屋为与邮储银行合肥分行签订的《个人额度借款合同》项下形成的债权提供担保，在《个人最高额抵押合同》第1页中对抵押物、被担保的债权范围、抵押物的保管、抵押权的实现等事项做出明确约定，后邮储银行合肥分行与王道福就抵押房产办理抵押登记，2013年11月26日邮储银行合肥分行取得了上述抵押财产的他项权证。2017年11月23日，王道福申请使用个人额度150万元。2017年11月29日，邮储银行合肥分行依约向王德福发放贷款150万元，借款期限为2017年11月29日至2018年11月29日。该笔贷款到期后，被告王道福未按约还款。2018年1月1日，邮储银行合肥分行与王道福签订《个人商务Ｅ捷贷业务开办协议》，约定王道福可通过电子银行发起支付申请，申请成功后系统自动放款。Ｅ捷贷业务绑定账号为60×××73。该协议还对贷款金额、利率、支付方式、贷款发放、归还等事项作出约定。 2018年1月2日，王德福通过电子银行发起支付申请。邮储银行合肥分行当日通过放款账号60×××73发放两笔借款即8万元和30万元，贷款起止日期为2018年1月2日至2019年1月2日,贷款年利率6.3075%,罚息利率为9.4613%。贷款到期后，王道福未按约还款。邮储银行合肥分行依约向王德福发放贷款总计188万元，但贷款期限届满后，王德福未按约还款。王德福与林和平系夫妻关系，借款发生在双方婚姻关系存续期间，借款用途为生产经营使用，且王德福与林和平共同向邮储银行合肥分行申请借款，双方应承担共同还款责任。王德福提供房产作为抵押担保，邮储银行合肥分行对抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。为维护邮储银行合肥分行的合法权益，故向法院起诉。 邮储银行合肥分行围绕其诉讼请求依法提交证据包括：邮储银行营业执照、法定代表人身份证明、王道福和林和平身份证、户口本、结婚证、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、个人额度借款支用单（贷款金额150万元）、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单和个人贷款（手工）借据、《个人商务E捷贷业务开办协议》、中国邮政储蓄银行2020-03-05贷款主资料查询单（贷款金额8万元、30万元）、王道福名下的房权证书和他项权证、房屋登记簿、“好借好还”个人商务贷款额度／借款申请表、贷款结清试算、还款流水详情。 王道福、林和平未到庭，视为放弃答辩、举证、质证权利。 本院经审查对邮储银行合肥分行提交的证据予以认定，对邮储银行合肥分行陈述的事实予以确认。本院另查明：《个人额度借款合同》约定：授信额度为188万元，额度存续期间为2013年10月29日至2023年10月29日，贷款利率以个人额度借款支用单中的约定为准，罚息利率为在贷款利率基础上上浮50%。若王道福存在违约情形，邮储银行合肥分行有权要求其支付合同总额5%的违约金。2017年11月23日，王道福向邮储银行合肥分行申请支用借款188万元，邮储银行合肥分行同意发放借款150万元，借款期限为2017年11月29日至2018年11月29日，贷款年利率为6.3075%。邮储银行合肥分行于2017年11月29日向王道福发放贷款150万元。 《个人最高额抵押合同》约定，王道福、林和平以其名下房产为上述借款设定了最高额抵押，被担保的债权本金最高余额为188万元，抵押担保范围包括主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金，以及诉讼费、律师费、保全费、诉讼保全担保费等实现债权和抵押权的一切费用。邮储银行合肥分行与王道福就抵押房屋办理了抵押登记，房地产他证合瑶字第××号载明“被担保债权数额188万元”。王道福与邮储银行合肥分行签订的《个人商务Ｅ捷贷业务开办协议》约定该协议系双方于2013年10月30日签订的《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议，协议有效期自2018年1月1日至2018年7月1日。2018年1月2日，邮储银行合肥分行向王道福发放8万元和30万元两笔贷款，贷款期限均自2018年1月2日至2019年1月2日，贷款年利率均为6.3075%,罚息利率均为9.4613%。截止至2020年8月18日，王道福尚欠邮储银行合肥分行借款本金188万元，利息48437.1元，罚息314670.3元。 本院认为，涉案《个人循环借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人商务E捷贷业务开办协议》是签约各方真实意思表示，内容不违反法律法规的禁止性规定，应为合法有效。王道福未能按约履行还款义务，其行为构成违约，应当承担还本付息和支付违约金的违约责任。王道福配偶林和平在案涉抵押合同上签名，且该笔债务发生于夫妻关系存续期间，林和平作为共同债务人应承担共同还款责任。王道福、林和平以其房产提供最高额抵押担保，应在担保债权数额内承担抵押担保责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告王道福、林和平于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行借款本金188万元、利息48437.1元、罚息314670.3元（利息、罚息暂计算至2020年8月18日，之后按双方合同约定付至款清）； 二、被告王道福、林和平于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行违约金94000元； 三、如被告王道福、林和平未按上述第一、二款履行付款义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行有权以位于安徽省合肥市浙江商贸城Ｄ1316（房权证号：合产字第××号）、Ｄ1317（房权证号：合产字第××号）房产折价或拍卖、变卖价款，在债权数额188万元范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为12584元，由被告王道福、林和平共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审 判 员  秦 玲 二〇二〇年八月三十一日 法官助理  杜学民 书 记 员  徐丽冬 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。