辽宁省凤城市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽0682民初2268号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司凤城市支行，住所地凤城市凤凰城管理区翰墨街33-2-4、5号。 负责人：高悦，1978年2月15日出生，汉族，该支行行长，住丹东市振兴区。 委托诉讼代理人：周宇博，男，1985年7月18日出生，满族，该公司职员，住凤城市。 委托诉讼代理人：关咏菊，辽宁精华律师事务所律师。 被告：杨胜宏，男，1966年3月2日出生，汉族，农民，住凤城市。 被告：徐晓丹，女，1970年6月9日出生，汉族，农民，住凤城市。 被告：黄芳，女，1964年11月8日出生，满族，农民，住凤城市。 被告：杨胜君，男，1970年3月20日出生，汉族，农民，住凤城市。 被告：曾丽萍，女，1969年4月25日出生，满族，农民，住凤城市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凤城市支行（以下简称邮政银行凤城支行）诉被告杨胜宏、徐晓丹、黄芳、杨胜君、曾丽萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人周宇博，被告杨胜宏、杨胜君到庭参加诉讼，被告徐晓丹、黄芳、曾丽萍经本院依法传票合法传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行凤城支行向本院提出诉讼请求诉称：1、请依法判令被告杨胜宏、徐晓丹共同偿还借款本金48499.99元，利息和罚息（利息、罚息计算请求自2016年1月13日，请求自全部偿还时为止，按照借款合同约定的逾期利率计算）；2、判令被告黄芳、杨胜君、曾丽萍承担连带保证责任；2、被告承担诉讼等一切费用。事实与理由：2015年2月13日，原告与被告杨胜宏、徐晓丹签订了小额联保借款合同与六被告同时签订了联保协议书。合同编号21007287115028682056，协议书编号为21007287215023981255，约定原告借给被告杨胜宏人民币48500元整，贷款期限为一年，利息为年利率15.3%，采用阶段性等额本息还款法还款；合同约定，当借款人违约时，贷款人有权收回贷款，并有权要求联保人员承担连带赔偿责任；合同签订后，借款人、联保人没有按合同约定按时偿还借款本息，从2016年1月13日至今一直逾期，截止2019年2月12日尚欠本金48499.99元及利息和罚息，因被告违约故诉至贵院，请求依法维护原告的合法权益。 被告杨胜宏辩称：借款属实，没有偿还。我和徐晓丹是夫妻。欠款本金为48499.99元，我和项事业是邻居，他贷完款就去世了。 被告杨胜君辩称：这笔贷款是我担保的，担保属实。 被告徐晓丹、黄芳、曾丽萍未做答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2015年2月13日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凤城市支行与被告杨胜宏签订了编号为21007287115028682056的《小额贷款额度借款合同》，约定原告为甲方，被告杨胜宏为乙方，借款金额为48500元，借款期限为从2015年2月起至2016年2月，年利率为15.3％，贷款用途为买林子。贷款采用阶段性等额本息还款法进行还款，贷款前10个月按月偿还当月利息，不偿还本金。此后期间，每月按照等额本息还款法偿还。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。借款人违反本合同任一条款，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金。被告杨胜宏在乙方借款人处签字并按手印，被告徐晓丹在乙方配偶作为共同借款人处签字并按手印。 同日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凤城市支行（甲方）与被告杨胜宏、案外人项事业（已去世）、杨胜君（乙方）签订了编号为21007287215023981255的《小额贷款联保协议书》，协议约定被告杨胜君为联保小组牵头人。从2015年2月13日起至2017年2月13日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币48500元，不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币145500元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。在上述期间内，无需在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带保证责任。乙方成员未全部结清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。保证方式为最高额连带责任保证，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、餐旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。同时协议还约定乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。原告及被告杨胜宏、徐晓丹、案外人项事业（已去世）、黄芳、杨胜君、曾丽萍均在联保协议书上签字。 《小额贷款额度借款合同》和《小额贷款联保协议书》签订后，原告通过被告杨胜宏在原告处开立的邮政储蓄个人账户发放贷款，账户户名为杨胜宏，账号为60×××13。 原告按合同约定在合同支用期内向被告杨胜宏发放了贷款人民币48500元，被告杨胜宏亦在贷款借据上签字。该笔借款期限为12个月，从2015年2月13日至2016年2月13日，年利率为15.3％，贷款用途为购买林子，还款方式为阶段性等额本息还款法。前10个月为只还利息期间，之后按月等额本息还款。该笔借款的利息和罚息偿还至2016年1月12日。 2020年7月27日，原告撤回对案外人项事业（已去世）的起诉。 本院认为：《小额贷款额度借款合同》是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。本案中，原告与被告杨胜宏之间签订的《小额贷款额度借款合同》及与被告杨胜君、杨胜宏、案外人项事业（已去世）签订的《小额贷款联保协议书》均是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原、被告应当按照合同约定履行相关义务。合同签订后，原告已经按照借款合同的约定向被告杨胜宏提供了贷款，并打入被告杨胜宏的个人账户。被告杨胜宏取得贷款后，未按时偿还全部贷款，其行为违约，应承担违约责任。原、被告双方签订《小额贷款额度借款合同》时，约定还款的方式为贷款前10个月只按月偿还当月利息，此后期间每月按照等额本息还款法偿还，由于被告杨胜宏并没有按照合同约定按期偿还贷款本金及利息，违反合同约定，被告杨胜宏作为合同的相对人，是合同的义务人，其有义务向原告偿还借款本金及约定利息、罚息。 被告徐晓丹作为共同借款人并在原告与被告杨胜宏签订的《小额贷款额度借款合同》签字按印确认，因此其应与被告杨胜宏共同承担还款义务。 被告杨胜君、杨胜宏、案外人项事业均在《小额贷款联保协议书》签字，被告曾丽萍、徐晓丹、黄芳亦在《小额贷款联保协议书》签字确认，并同意被告杨胜君、杨胜宏、案外人项事业从事的借款及保证行为且同意对被告杨胜君、杨胜宏、案外人项事业在本协议项下的义务承担共同还款责任。本案中，虽然案外人项事业去世，但是作为其配偶的黄芳同意对本协议项下的义务承担共同还款责任。因此被告杨胜宏、徐晓丹、杨胜君、曾丽萍、黄芳作为担保人亦负有连带清偿义务。担保人清偿债务后,有权向债务人追偿。 被告徐晓丹、曾丽萍、黄芳经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，是对自己诉讼权利的处分，由此产生的后果应自行承担。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十三条、第十六条、第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条、第一百四十四条等法律之规定，判决如下： 一、被告杨胜宏、徐晓丹于本判决生效后五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凤城市支行借款本金48499.99元，利息和罚息【利息和罚息自2016年1月13日起至借款付清之日止，按照编号为21007287115028682056的《小额贷款额度借款合同》约定的利息和罚息利率标准计算）】； 二、被告杨胜君、曾丽萍、黄芳对上述款项承担连带保证责任，其在承担保证责任后有权向被告杨胜宏、徐晓丹追偿。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1020元，减半收取510元，由被告杨胜宏、徐晓丹、杨胜君、曾丽萍、黄芳承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省丹东市中级人民法院。 审判员  张伟荣 二〇二〇年八月十九日 书记员  高 丁