河北省遵化市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0281民初1628号 原告：郑清林，男，1953年1月14日出生，汉族，现住遵化市。 原告：郑海荣，女，1977年11月6日出生，汉族，现住天津市宝坻区。 原告：郑海生，男，1979年9月8日出生，汉族，现住遵化市。 三原告共同委托诉讼代理人：刘辉、蔡燃，河北鸿翔律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。 被告：赵刚，男，1989年4月10日出生，汉族，现住天津市蓟县。 被告：中国平安财产保险股份有限公司天津市蓟州支公司，住所地天津市蓟州区人民西大街186号1-2楼副1-2号房屋。 负责人：李国文，公司经理。 委托诉讼代理人：王涛、刘杰，河北北辰律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。 原告郑清林、郑海荣、郑海生与被告赵刚、中国平安财产保险股份有限公司天津市蓟州支公司（以下简称平安蓟州支公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2020年6月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘辉、蔡燃，被告平安蓟州支公司委托诉讼代理人王涛、刘杰及被告赵刚到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告郑清林、郑海荣、郑海生向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔偿原告各项损失758818.71元（庭审中将丧葬费变更为37887.5元）；2、诉讼费用由被告负担。事实与理由：原告郑清林与陈乃敏系夫妻关系，陈乃敏与原告郑海荣、郑海生系母子关系。2020年1月3日21时50分许，被告赵刚驾驶冀Ｂ×××××号轻型自卸货车，由东向西行驶至邦宽线43ＫＭ遵化市石门一村路段时，与路北侧由东向西行走的陈乃敏发生交通事故，致陈乃敏受伤。2020年3月16日6时许，陈乃敏经医院抢救无效死亡。后经交警认定，被告赵刚承担事故全部责任，陈乃敏不承担责任。冀Ｂ×××××号轻型自卸货车在被告中国平安财产保险股份有限公司天津市蓟州支公司投保交强险和不计免赔100万元三者险，事故发生在保险期间。为维护原告自身合法权益，诉至法院。 被告平安蓟州支公司辩称：1、事故发生时被保险车辆应有合法有效的驾驶证、行驶证、营运证；2、本案肇事方负全部责任，涉及交通肇事罪原告主张的精神抚慰金不应得到支持；3、死亡赔偿金应按农业标准进行计算；4、我公司垫付医疗费1万元应予以扣除；5、事故认定书中明确载明存在超载情形，我司就商业险条款中“违反安全装载规定，但不是事故发生的直接原因的，增加10%的绝对免赔率”对赵刚作出提示后，即可对其产生约束力，而非明确说明义务。就超载增加10%免赔率条款，已经对被告赵刚进行充分提示，赵刚系电子投保，投保过程中会对保险条款及免责事由进行告知，如投保人不阅读并在该界面签字，该界面不会跳转，同时该司提供赵刚签名的交强险、商业险保单，能够证明该司在投保过程中已经对被告赵刚就保险条款及免责事由进行过充分提示。被告赵刚庭审中不认可保单中签名为其本人所签，但认可支付保费并领取保单，该行为已经构成对代签字和盖章行为的追认。被告赵刚领取的保险单及保险条款中已经以加黑加粗字体标出该司就超载增加10%免赔率事项，该司已经尽到提示义务。 被告赵刚辩称：投保单上“赵刚”这个名字不是赵刚签的，其购买保险时，保险公司并未向其出示过投保单及保险条款，也没让签过任何字，其投保过程是：赵刚于2019年11月8日，将保费通过微信支付给朋友闫海燕，闫海燕将保费再次通过微信支付朋友（被告保险公司业务员）张伶，当时被告向其朋友闫海燕提供了身份证号、行驶证、手机号153…等，保险业务员本人操作的电子投保（后来才知道，当时不清楚是怎么上的保险），当时还问是否需要验证码，被告保险公司员工张伶说不用，当日10点左右出的保单，后来业务员张伶把保单交给朋友闫海燕，过了一段时间后，被告从闫海燕那取回保单，但没有保险条款。上述整个过程被告向法庭提供赵刚与闫海燕的微信聊天记录，闫海燕与被告工作人员张伶的微信聊天记录。综上保险条款中关于保险公司免责及限制被保险人权利的条款对投保人不产生法律效力。 本案的争议焦点：商业险条款约定车辆存在超载情形免赔率10%，是否对投保人赵刚发生法律效力。 本案经审理查明认定事实如下：原告郑清林与死者陈乃敏系夫妻关系，原告郑海生、郑海荣系陈乃敏子女。2020年1月3日21时50分许，被告赵刚驾驶冀Ｂ×××××号轻型自卸货车，由东向西行驶至邦宽线石门一村路段时与路北侧由东向西行走的陈乃敏发生交通事故，致陈乃敏受伤。2020年3月16日6时许，陈乃敏经医院抢救无效死亡。此次事故，经遵化市公安交通警察大队认定，赵刚承担事故的全部责任，陈乃敏不承担责任。另查明，被告赵刚驾驶的冀Ｂ×××××号轻型自卸货车在被告平安蓟州支公司投保交强险及100万元不计免赔第三者责任险，事故发生在保险期间内。事故发生后，被告平安蓟州支公司先行垫付医疗费1万元。 上述事实，双方均无异议，本院予以确认。 原、被告争议事项为：1、医疗费，2、住院伙食补助费，3、误工费，4、护理费，5、死亡赔偿金，6、丧葬费，7、精神损害抚慰金，8、交通费。 本院结合原、被告举证、质证，对争议事项确定如下： 1、医疗费：133149.21元。原告提交医疗费票据、住院病历、出院证明、诊断证明等证据。被告辩称对医疗费票据真实性无异议，但其中外购药并未提供相应医嘱，没有医嘱不承担赔偿责任。经查，在住院病历长期医嘱单中，标识蛋白粉（自备药）15g鼻饲3/日，考虑患者受伤严重程度，蛋白粉是治疗过程中的实际合理开支，故对被告的抗辩，本院不予支持。 2、住院伙食补助费：3600元。原告住院72天，每天按照50元计算。经查，住院伙食费标准应参照当地国家机关工作人员出差伙食标准每天40元计算，经核算住院伙食补助费应为2880元。 3、误工费：7250元。陈乃敏生前在天津冠明针织品有限责任公司遵化分公司工作，提交该公司营业执照、工资表及误工证明。经审查，原告虽提交天津冠明针织品有限责任公司营业执照、工资表及证明，但未提交该公司为原告缴纳的社会保险证明及纳税证明，故本院对原告提交的证据不予采信。考虑陈乃敏的年龄、劳动能力及农村居民生活现状、当地经济发展水平，误工费标准可参照河北省2020年道路交通事故人身损害赔偿标准农林牧渔业日工资77.26元，计算72天，经核算误工费为5562.72元。 4、护理费：21600元。提交遵化中胜星宁劳务服务有限公司营业执照、服务协议、职业技能证书、护理费发票；遵化市众犇家政服务有限公司营业执照、护工服务合同书、护工证及护理费发票。住院病历长期医嘱中记载需要护理，结合病人的实际情况，护理费开支是其实际开支，但费用过高，结合当地的护理收费情况，每日酌定220元，经核算护理费应为15840元。 5、死亡赔偿金：500332元。陈乃敏死亡时66周岁，年限应计算14年。被告辩称陈乃敏系农村户口，标准应参照农村居民计算。根据河北省高级人民法院印发《河北省道路交通事故损害赔偿项目计算标准（试行）》的通知，发生在2020年1月1日后的交通事故，死亡赔偿金均按照城镇居民人均可支配收入计算，经核算死亡赔偿金为35738元×14年=500332元。 6、丧葬费：37887.5元。被告辩称丧葬费标准应按照死亡时计算。本案一审辩论终结前，原告将丧葬费标准按照最新发布的河北省2020年道路交通事故人身损害赔偿标准全省在岗职工年平均工资计算，本院予以支持，但计算有误，应为37877.5元。 7、精神损害抚慰金：50000元。因被告赵刚已构成交通肇事罪，需追究其刑事责任，故对原告的主张，本院不予支持。 8、交通费：5000元。虽原告未提交票据，但是伤者住院、出院及原告处理丧葬事宜确需开支交通费用，且该事故造成一人死亡，故本院酌定交通费4000元。 综上，原告郑清林、郑海荣、郑海生的损失共计699641.43元。 本院认为：被告赵刚驾驶冀Ｂ×××××号轻型自卸货车，由东向西行驶至邦宽线43ＫＭ遵化市石门一村路段时与路北侧由东向西行走的陈乃敏发生交通事故，致陈乃敏受伤，后经医院抢救无效死亡。该事故经遵化市公安交通警察大队认定，被告赵刚承担事故的全部责任，故该事故给原告造成的经济损失，被告赵刚应承担全部的民事赔偿责任。因被告赵刚驾驶冀Ｂ×××××号轻型自卸货车在被告平安蓟州支公司投保机动车交通事故责任强制保险及限额为100万元第三者责任保险，此次事故发生在保险期间，故被告平安蓟州支公司应首先在交通事故责任强制保险死亡伤残赔偿限额下赔偿原告郑清林、郑海荣、郑海生损失110000元（医疗费用赔偿限额下1万元已支付）；超出交强险及之外的损失应在商业三者险范围赔偿原告郑清林、郑海荣、郑海生共579641.43元。被告平安蓟州支公司辩称被告赵刚投保系电子投保，电子投保过程中投保人不阅读该界面并签字，该界面不会跳转，故超载免赔10%已进行了明确告知，并提交有“赵刚”签名的交强险、商业险保险单及商业保险费率浮动告知单。对此，被告赵刚主张系把保费通过朋友闫海燕支付给被告工作人员张伶，整个投保工程全是被告工作人员操作，自己当时不知是电子投保还是人工投保，保单出单后，自己从朋友闫海燕处取回保单，并提供了当时自己与闫海燕、闫海燕与张伶的微信聊天记录，闫海燕出庭接受了法庭质询证实了上述情况，赵刚申请就保险条款及保单记载“赵刚”签名进行司法鉴定。在本院启动司法鉴定程序过程中，被告平安蓟州支公司拒绝提供被告赵刚电子投保进行签名的样本，虽主张电子投保系被告保险工作人员协助被告赵刚进行的操作，但不能提供协助被告赵刚进行电子投保的具体工作人员及协助投保的地点；经法院向被告平安蓟州支公司释明，该公司工作人员亦未到庭接受质询。综上，被告平安蓟州支公司工作人员自行代替投保人进行电子投保，不能认定为被告平安蓟州支公司对投保人进行了明确告知；被告平安蓟州支公司抗辩被告赵刚支付保费、接收了保单，已构成对代签字和盖章行为的追认。本院认为，被告赵刚支付保费、接收保单，只能证明双方的保险合同成立，该行为不能认定被告平安蓟州支公司对投保人进行了明确告知。综上，被告平安蓟州支公司抗辩应免除保险人10%的赔偿责任，本院依法不予支持。为维护当事人的合法权益，依据《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第三条、第六条、第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条之规定，判决如下： 一、被告中国平安财产保险股份有限公司天津市蓟州支公司于本判决生效之日起10日内在保险范围内赔偿原告郑清林、郑海荣、郑海生损失689641.43元； 二、驳回原告郑清林、郑海荣、郑海生的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11367元，减半收取5683.5元，由原告郑清林、郑海荣、郑海生负担511.5元，由被告中国平安财产保险股份有限公司天津市蓟州支公司负担5172元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。 审判长  汪艳君 二〇二〇年八月二十日 书记员  张丽红