重庆市武隆区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0156民初681号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行，住所地重庆市武隆区芙蓉街道白杨路43号，统一社会信用代码915002326710159166。 负责人：戴晓林，该支行行长。 委托诉讼代理人：李光泓，重庆剑直律师事务所律师。 委托诉讼代理人：冯志勇，男，1970年7月6日出生，住重庆市武隆区。 被告：邹强，男，1980年7月15日出生，住重庆市武隆区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行（以下简称邮储银行武隆支行）与被告邹强信用卡纠纷一案，本院于2020年3月25日立案受理后，依法适用简易程序审理，在审理过程中，因被告邹强下落不明，本院依法转为普通程序，于2020年8月12日公开开庭进行了审理，原告邮储银行武隆支行的委托诉讼代理人李光泓、冯志勇到庭了参加诉讼，被告邹强经公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮储银行武隆支行向本院提出诉讼请求：一、判决被告偿还原告信用卡透支款97004.61元及利息9992.93元、费用19829.16元（截止2019年11月15日），合计126826.7元，2019年11月15日之后的利息、费用按信用卡领用合约约定计算至所有欠款清偿之日；二、被告承担原告为实现债权所产生的诉讼费和律师费800元。庭审中，原告自愿不主张2019年11月15日之后的费用。事实和理由：2015年3月27日，被告邹强向原告申请信用卡，申请信用卡种类为标准金卡。被告邹强填写了《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)申请表》，同意遵守中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约、中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)章程等内容，并签署了姓名。领用合约约定了信用卡的申领、使用、利息及费用、还款等内容，信用卡章程约定了总则、申领、使用等内容。以被告的申请，原告核准并向被告发放了信用卡，被告激活后多次使用该信用卡消费，但被告并未按约定的时间还款，截止2019年11月15日，被告累计拖欠本金97004.61元、利息9992.93元、费用19829.16元，合计126826.7元。原告诉请法院依法支持原告的诉讼请求。 被告邹强未提出答辩意见。 经审理查明，2015年3月27日，被告向原告申请办理信用卡标准金卡，被告在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》签名愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。领用合约约定了总则、申领、使用等内容。被告邹强激活信用卡后，于2015年4月11日第一次消费使用信用卡。截止2019年10月12日，累计透支消费款项97004.61元、利息9992.93元、费用19829.16元。因被告逾期还款，原告提起本案诉讼。2020年3月5日，原告已向重庆剑直律师事务所支付代理费5600元，该律师代理费包含本案在内的7件案件。 另查明，《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》（申请人为乙方、邮储银行武隆支行为甲方）第三条规定：“利息及费用1、除本合约另有规定外，乙方非现金交易（不包含现金转账，下同）从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止。2、乙方使用信用额度提取现金和转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。3、乙方在账单规定的到期还款日前偿还了已出账单全部应还款额的，当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息。4、对于取款和转出转账交易，乙方应当交易金额的一定比例缴纳手续费；……6、乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。……8、乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。”……第五条还款……6、乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其他第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。 还查明，2016年4月15日中国人民银行发布了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，要求银行取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。该通知从2017年1月1日起实施。 上述事实，有当事人陈述及其举示的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡（领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》、信用卡交易明细表、逾期明细表、法律事务委托代理合同、发票复印件等证据在案为凭，上述证据经庭审举证质证审查，符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认。 本院认为，合法的债权债务关系受法律保护。被告邹强向原告邮储银行武隆支行申请并办理信用卡，是双方当事人在自愿的基础上达成的合意，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，对双方当事人具有法律拘束力。原告邮储银行武隆支行向被告邹强提供了使用人为邹强本人的信用卡，被告邹强使用该信用卡消费后，未按双方的约定履行还款义务，其行为已违约，应承担违约责任，故原告邮储银行武隆支行诉请被告邹强偿还信用卡本金97004.61元的请求，依法应予支持。关于利息的计算问题，根据原告举示的交易明细表、逾期明细表可知，截止2019年11月15日，被告自愿按照其提交的截止10月12日交易明细主张利息9992.93元，系对其诉讼权利的处分，不违反法律规定，本院依法予以支持。从2019年11月16日起，原告主张以尚欠本金为基数，按照日利率万分之五的标准计算利息，以未付利息为基数，按日利率万分之五的标准按月计收复利的请求，符合信用卡领用合约的约定，于法有据，本院依法予以支持。 关于费用的问题，原告在庭审中明确该费用为滞纳金，根据中国人民银行2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定：“银行取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息”的规定，本案中，原告邮储银行武隆支行向本院主张被告邹强偿还费用19829.16元的诉讼请求，不符合《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，本院不予支持。 双方在合约中约定“甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担”，原告在本案中主张律师代理费800元，该费用为原告实现债权所支出的费用，本院予以支持。 综上，原告的部分诉讼请求理由成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下： 一、被告邹强在本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行信用卡欠款本金97004.61元及利息（利息计算方式：截止2019年11月15日利息为9992.93元；此后从2019年11月15日起以97004.61元为基数，按日利率万分之五计算，以未付利息为基数，按日利率万分之五的标准按月计收复利，利随本清）； 二、被告邹强在本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行律师代理费800元； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行其余诉讼请求。 如果被告邹强未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2852.54元，公告费560元(原告均已预交)，由被告邹强负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。 审 判 长  王 梅 人民陪审员  李春华 人民陪审员  雷建英 二〇二〇年八月二十六日 法官 助理  周雪棽 书 记 员  颜 益