宁夏回族自治区石嘴山市惠农区人民法院民事判决书（2020）宁0205民初639号原告：中国农业银行股份有限公司石嘴山惠农支行，统一社会信用代码：9164020092822102XA。法定代表人：王某。委托诉讼代理人：陈某、张某，特别授权代理。被告：周某，原住石嘴山市，现住石嘴山市。被告：高某，住石嘴山市。原告中国农业银行股份有限公司石嘴山惠农支行（以下简称：农行惠农支行）与被告周某、高某金融借款合同纠纷一案，2020年4月8日，农行惠农支行向本院提出诉前财产保全申请，本院于同年4月9日作出（2020）宁0205财保7号民事裁定书，裁定查封被告周某、高某二人共有的坐落于惠农区惠谐路尚城名邸5幢3单元702号房屋【不动产证号：（2019）石嘴山市不动产权第H0004710号】一套及农行惠农支行所有的车牌号为×××福克斯牌小型轿车一辆。本院于2020年4月26日立案后,依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行惠农支行的委托诉讼代理人陈某、张某,被告周某、高某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。农行惠农支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告偿还原告贷款本金115200元，利息8352.4元（利息截至2020年3月9日，以后利随本清），本息共计123552.4元；二、案件诉讼费由被告承担。事实理由：被告周某、高某于2019年1月16日通过中国农业银行股份有限公司网上银行自助签订《个人自助小额借款合同》（合同号为64020120190003515）借款期限1年，于2020年1月15日到期，还款方式为一次性利随本清，借款年利率为5.8725%，逾期年利率为8.80875%。贷款到期后，被告周某、高某不能履约归还贷款本金和利息，经多次催收未果。截止2020年3月9日贷款本金余额为115200元，利息8352.4元，本息共计123552.4元，为维护原告合法权益，故诉至法院。周某辩称，本案贷款并不是其本人直接从农行贷款的，而是通过一家银川的信贷公司用其的手机号贷款的，其实际收到贷款金额为110000元，收到这110000元后又给信贷公司转款11000元贷款手续费，所以实际拿到手的贷款金额为99000元；本案借款与高某无关。高某辩称，对周某该笔贷款不知情，是在周某贷款后去农行办房产手续的时候才从农行工作人员处得知周某又向农行贷款的事情，该笔借款没有用于家庭生活开支，故其不应承担该笔贷款的还款责任。农行惠农支行为证明其主张提交了下列证据，周某、高某进行了质证，本院予以认证：证据一、周某身份证及户口本复印件各一份、高某身份证及户口本复印件各一份、周某与高某结婚证复印件一份（以上均来源于周某、高某于2011年在农行惠农支行办理房屋按揭贷款时提供的证件原件复印所得），证实：被告周某、高某身份的真实性及二人系夫妻关系。周某对该组证据的真实性、合法性、关联性均无异议，但认为该组证据不是本案借款时提交的资料，此外，其与高某已于2019年10月31日离婚。高某对该组证据的真实性、合法性、关联性均无异议，但认为其与周某已于2019年10月31日离婚。证据二、周某开办个人掌银提供身份信息一份、周某申请个人自助小额贷款时通过本人手机银行授权的征信授权书一份、《个人自助小额借款合同》一份、周某办理个人自助小额贷款时的告知书一份、周某个人自助小额贷款基本信息截屏一份，证实：周某于2019年1月16日通过个人掌银账户办理了该笔贷款。周某对该组证据的真实性、合法性、关联性均无异议，称其当时将手机交给信贷公司的人办理贷款业务，信贷公司的人员办理贷款时没有给其看相关资料，《个人自助小额借款合同》及告知书都没见过，也没有签过字。高某对该组证据的真实性、合法性、关联性及证明目的均有异议，认为该组证据并非其提供，也不是其操作的，也未没见过这些资料。证据三、入账明细一份，证实农行惠农支行于2019年1月16日向周某卡号×××的账户转入115200元的事实。周某对该证据的真实性、合法性、关联性及证明目的均无异议。高某对该证据的真实性、合法性无异议，对其关联性有异议，认为对贷款事情不知情。证据四、周某贷款还款试算信息表一份、贷款本息证明一份，证实被告周某截止2020年3月9日共欠贷款本息123552.4元的事实。周某对该证据的真实性、合法性、关联性均无异议，对其证明目的有异议，对借款本金认可，因借款时没有告知利息计算方式，故对利息有异议。高某对该证据的真实性、合法性无异议，对关联性有异议，认为与其无关。高某为证实其抗辩主张提交了下列证据，农行惠农支行、周某进行了质证：（2019）宁0205民初2371号民事调解书一份、《离婚证明书》一份，证实其与周某于2019年10月30日经石嘴山市惠农区人民法院调解离婚，本案借款与其无关。农行惠农支行对该组证据的真实性、合法性、关联性均无异议，对证明目的有异议，认为离婚日期晚于借款日期，婚姻关系存续期间产生的债务应当由二被告共同承担还款责任。周某对该证据的真实性、合法性、关联性及证明目的均无异议，并称本案借款虽然是其与高某婚姻存续期间的借款，但是，一方面本案借款高某不知情，农行惠农支行也未向高某告知借款事实及还款义务，另一方面，其与高某经法院调解，对婚姻关系存续期间债务已经进行了分割，应当以法院生效文书内容为准。周某未提交证据。本院对证据的认证意见为：农行惠农支行提交的证据客观、真实，与本案具有关联性，能够相互印证并形成证据链，且周某对上述证据的真实性、合法性均无异议，故本院对农行惠农支行提交的证据均予以采信。高某提交的证据，系本院依法作出的生效裁判文书和出具的婚姻关系证明，农行惠农支行、周某对该证据无异议，故本院对该证据予以采信。本院经审理认定事实如下：2019年1月16日，周某通过中国农业银行股份有限公司网上银行与农行惠农支行签订编号为64020120190003515号的《个人自助小额借款合同》，约定周某向农行惠农支行借款人民币115200元，借款期限1年，自2019年1月16其至2020年1月15日止，还款方式为一次性利随本清，借款利率执行浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之35%确定，即年利率为5.8725%，逾期利率在执行年利率的基础上上浮50%即逾期年利率为8.80875%。2019年1月16日，农行惠农支行向周某的账户（账号为×××）发放贷款115200元。贷款到期后，周某未偿还借款本息，截止2020年3月9日，下欠贷款本金115200元，利息8352.4元，本息共计123552.4元。同时查明：周某与高某于2002年2月6日登记结婚，于2019年10月31日经本院调解离婚。本院认为，农行惠农支行与周某签订的《个人自助小额借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。农行惠农支行依据合同约定履行了发放贷款的义务，作为借款人的周某应当按照合同约定及时清偿贷款本息，周某未能按约定还款已经构成违约，应当承担违约责任，故对农行惠农支行要求周某返还借款本金115200元，利息8352.4元，本息共计123552.4元的诉讼请求本院予以支持。自2020年3月10日起，按年利率8.80875%计算支付利息至判决确定的给付之日。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”，本案中，案涉债务虽发生在二被告婚姻关系存续期间，但该债务系以周某个人名义所举债务，高某事后亦未进行追认，该债务金额为115200元，明显超出本地区家庭日常生活所需，农行惠农支行亦未提交证据证实该债务用于二被告夫妻共同生活、共同生产经营的事实，农行惠农支行要求高某承担还款责任的诉讼求，不符合法律规定，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十八条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下：一、被告周某于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司石嘴山惠农支行返还借款115200元，支付利息8352.4元，本息合计123552.4元;自2020年3月10日起，按本金115200元，年利率8.80875%计算支付利息至判决确定的给付之日；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司石嘴山惠农支行要求高某返还借款115200元，支付利息8352.4元的诉讼请求。案件受理费2772元、保全费1138元，合计3910元，由被告周某负担。如果未按本判决指定期间内履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状（并在接到上诉缴费通知书之日起，七日内预交上诉费，逾期不交按自动放弃上诉处理），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。本判决生效后，如一方当事人未按判决书内容履行义务，另一方应在履行期限届满之日起两年内向本院申请执行。审判长 马占杰人民陪审员 任瑞霞人民陪审员 罗振红 二〇二〇年八月十九日书记员 石 茂附本案相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百九十六条借款合同是借款人向借款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。