威海市文登区人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁1003民初3674号原告：中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司，住所地威海市环翠区顺河街4号。负责人：顾恩谭，总经理。委托诉讼代理人：刘程成，山东泰祥律师事务所律师。被告：崔海龙，男，汉族，居民，住山东省威海市文登区。被告：侯园园，女，汉族，居民，住山东省威海市文登区。原告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司（以下简称人保公司）诉被告崔海龙、侯园园保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案受理，依法适用简易程序，于2020年08月19日公开开庭进行审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令两被告共同支付原告代偿款40889.81元、保险26010.98元及违约金(以66900.79元为基数，自2019年10月5日起至实际支付之日止按照每日千分之一计算)。2、请求依法判令两被告支付原告律师费8100元。事实与理由：2018年8月8日，被告崔海龙以中国光大银行股份有限公司威海分行(以下简称光大银行)为被保险人向原告投保个人信用贷款保证保险，保险合同约定：被告崔海龙向光大银行贷款，原告作为保险人承担保险责任，被告崔海龙作为投保人应按期缴纳保险费；如被告崔海龙逾期还款，原告代偿光大银行款项后有权要求被告崔海龙偿还全部赔偿款和未付保费，并有权要求被告支付违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年8月，被告崔海龙与光大银行签订了《个人贷款合同》贷款54000元用于消费。贷款发放后，被告未能按约履行还款义务导致保险事故发生，原告于2019年10月5日按照保险合同向光大银行履行了赔偿责任。光大银行为原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认已收到原告支付的代偿款并将其对被告追偿的全部权益转让给原告。两被告系夫妻关系，且被告侯园园出具《共同还款承诺书》原告有权向两被告追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。故向贵院提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。被告崔海龙、侯园园未作答辩。本案人保公司围绕诉讼请求提交了相关证据，崔海龙、侯园园未予质证，本院依法审查核实了上述证据。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年8月8日，崔海龙以光大银行为被保险人，向人保公司投保个人信用贷款保证保险。保险条款约定，崔海龙向光大银行贷款54000元，保险金额59714.48元，保险费36015.84元（每月保险费1000.44元），保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的赔款等待期(80天)的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。特别约定清单载明，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，投保人须以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。同年8月17日，崔海龙与光大银行签订《个人贷款合同》，约定贷款金额54000元，贷款期限36个月（自2018年8月17日至2021年8月17日），贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%执行；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还；贷款合同签订后，光大银行向崔海龙发放贷款54000元，但崔海龙自2019年7月起再未偿还借款本息，也未交纳保险费（累计拖欠26010.98元）。光大银行向人保公司提出理赔申请，2019年10月5日人保公司向光大银行赔偿保险金40889.81元。光大银行与人保公司签订代偿债务与权益转让确认书，光大银行同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让人保公司。另查，被告崔海龙之妻侯园园向光大银行出具《共同还款承诺书》，称自愿与崔海龙共同承担还款责任，若投保人袁卫成未按合同履行义务，导致保险人理赔，其自愿向保险人归还全部垫付款项并一次性支付保险费、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、评估费、公证费、执行费等一切合理费用），并承担自代垫付之日起至付清之日止的逾期付款利息损失（按照中国人民银行同期贷款利率计算）。再查，人保公司与山东泰祥律师事务所就本案签订委托代理合同，约定律师代理费8100元。上述事实，有保险合同、贷款合同、理赔确认书、代偿债务与权益转让确认书、共同还款承诺书、委托代理合同及当事人陈述等证据在案佐证。本院认为，人保公司根据双方之间的保证保险合同提出本案诉讼请求，本案当事人的诉讼标的为保险合同关系，人民法院审理时应回归合同纠纷案件裁判路径，以当事人合同约定为根据，循当事人契约自由下之自治意思，而非径行援引保险人代位求偿权之法律规定。案涉保险合同系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，不违背公序良俗，当为合法有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。崔海龙未按时足额偿还光大银行贷款本息，导致保险事故发生，人保公司向光大银行赔付保险金，崔海龙依约需向保险人归还全部赔偿款和未付保险费。且自人保公司承担保险责任至今，崔海龙仍未向人保公司归还任何赔偿款款项，已构成保险合同约定的违约责任，崔海龙应依约给付人保公司代偿款40889.81元、保险费26010.98元，并以尚欠全部款项66900.79元为基数，从人保公司赔偿保险金当日起按约定标准支付违约金，直至上述欠付款项实际清偿之日。保险合同和特别约定中约定的违约金计算标准不同，但特别约定订立时间在后，应视为双方于保险合同签订后又协议变更了合同该部分内容，故应按特别约定载明的央行贷款利率利率标准计付违约金，但应当注意的是，2019年8月20日后该标准已为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率取代。此外，人保公司支出的律师代理费也为双方保险合同约定的应由崔海龙承担的人保公司实现债权的合理费用。侯园园自愿为崔海龙之保险合同项下债务承担清偿义务，是为债务加入（或曰并存的债务承担），当在承诺承担债务的范围内，与崔海龙承担连带清偿责任。综上所述，人保公司的诉讼请求合理部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条之规定，判决如下：一、崔海龙、侯园园共同向中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司支付代偿款40889.81元、保险费26010.98元及违约金（以66900.79元为基数，自2019年10月5日起至实际给付之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率计算）；二、崔海龙、侯园园共同向中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司支付律师代理费8100元；三、驳回中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司其他诉讼请求。上述金钱给付义务均应于本判决生效之日起十日内履行完毕。原告人保公司的收款账户：开户行：中国建设银行股份有限公司威海分行；账户：中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司；账号：37×××11。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费838元，由崔海龙、侯园园共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省威海市中级人民法院。审判员  孙灵俊二〇二〇年八月二十四日书记员  杜厚琳