重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初3661号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘清，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：周良芳，女，1966年2月3日出生，汉族，户籍所在地重庆市长寿区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告周良芳保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安财保公司的委托诉讼代理人刘清到庭参加诉讼。被告周良芳经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财保公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款共计人民币20093.91元（包括本金19554.07元、利息539.84元）；2.判令被告向原告支付逾期保费共计人民币3493.77元；3.判令被告向原告支付违约金24482.64元（违约金以保险理赔款20093.91元为基数，自2015年4月22日起按照每年24%利率的标准暂计至2020年5月19日，实际主张至款项还清之日止）；4.本案的律师费、诉讼费、公告费、保全费由被告承担。诉讼过程中，原告平安财保公司明确其诉讼请求第2项中的“逾期保费”即为欠付保费。事实和理由：2013年2月1日，被告周良芳与中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）借款50000元，贷款期限36个月（2013年2月1日至2016年2月1日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告周良芳（投保人）就该笔贷款向原告平安财保公司投保信用保证保险，以光大银行重庆分行为被保险人，与原告签署了《平安个人贷款保证保险保险单》。2013年2月1日，光大银行重庆分行按照贷款合同约定向被告周良芳发放50000元贷款。但自2015年2月1日开始，被告周良芳未再履行合同约定的还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2015年4月22日依约向光大银行重庆分行进行理赔，理赔金额共计20093.91元，光大银行重庆分行向原告出具了《代偿债务确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告周良芳进行催收，被告周良芳不予偿还。原告遂起诉来院，望判如所请。被告周良芳未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年1月24日，被告周良芳（借款人）与光大银行重庆分行（贷款人）签署《个人贷款合同》，约定被告周良芳向该分行贷款50000元，贷款期限为36个月；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为8.61%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还。2013年2月1日，光大银行重庆分行按照合同约定向被告周良芳发放50000元贷款，贷款借据中载明贷款到期日为2016年2月1日。被告周良芳（投保人）就上述贷款以光大银行重庆分行为被保险人向原告平安财保公司投保平安个人贷款保证保险，约定保险金额59450元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳；每月保费率为1.9%，每月保费金额为950元，缴费日期为银行扣款之日；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费，理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费，即未付保费＝已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数÷30。后被告周良芳未按约足额向光大银行重庆分行偿还贷款，出现逾期80天的情形，原告平安财保公司遂依据保证保险合同的约定，于2015年4月22日向光大银行重庆分行代为清偿被告周良芳尚欠的借款本金19554.07元、利息539.84元，共计20093.91元。原告平安财保公司代偿后，被告周良芳未向原告平安财保公司偿还代偿款项。被告周良芳足额向原告平安财保公司支付了2015年1月1日之前的保费，之后被告仅于2015年2月1日支付保费21.22元，2015年3月1日支付保费0.01元。截至2015年4月22日，被告周良芳未付保费共计3943.77元。以上事实，有原告平安财保公司的陈述、《个人贷款合同》、中国光大银行重庆分行贷款借据、平安个人消费信誉保证保险保险单、代偿债务通知书、代偿债务确认书、交易明细系统截图打印件等证据证实，本院予以确认。本院认为，原告平安财保公司与被告周良芳之间的保证保险合同关系，系双方的真实意思表示，除约定的违约金标准过高外，其余内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按照约定全面履行义务。因被告周良芳未按时足额向被保险人光大银行重庆分行偿还贷款本息，出现逾期80天的情形，原告平安财保公司按照保险合同的约定向被保险人光大银行重庆分行代偿了被告周良芳尚欠的借款本息，被告周良芳应当依照保险合同约定及时向原告平安财保公司支付其代偿的全部款项20093.91元及相应的保险费3943.77元。现被告周良芳并未支付，已经构成违约，应当承担继续履行、赔偿损失的违约责任。对于违约金，双方保险合同约定的每日千分之一的标准过高，原告平安财保公司自愿将计算标准变更为年利率24%，符合法律规定，本院予以支持。原告另请求本案律师费、公告费、保全费由被告承担，因未提交证据证明，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告周良芳于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司代其偿还的借款本金19554.07元、利息539.84元，共计20093.91元，并向原告中国平安财产保险股份有限公司支付以20093.91元为基数从2015年4月22日起按照年利率24%计算的违约金至款项付清时止；二、被告周良芳于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保费3493.77元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费500.9元，由被告周良芳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 谷博二〇二〇年八月十日法官助理 桂玥书 记 员 陆瑀