四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0105民初8309号 原告：中国人民财产保险股份有限公司成都市分公司，营业场所：成都市武侯区老马路7号，统一社会信用代码：915101009019512765。 负责人：谢川峰，总经理。 委托诉讼代理人：黄鹏，上海市锦天城（成都）律师事务所律师。特别授权。 被告：刘强，男，1970年9月16日出生，汉族，住成都市青羊区。 原告中国人民财产保险股份有限公司成都市分公司（以下简称人保财险成都分公司）与被告刘强保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险成都分公司的委托诉讼代理人黄鹏、被告刘强均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保财险成都分公司提出诉讼请求：1.刘强向人保财险成都分公司支付保费5851.2元、代偿款110047.15元、损失（以尚欠代偿款与保费之和为基数，自保险人理赔之日起按月利率2%计算至实际付清之日止）；2.本案诉讼费、保全费等费用由刘强承担。事实和理由：2018年12月14日，刘强向人保财险成都分公司投保信用保证保险，被保险人为中国光大银行股份有限公司成都玉双路支行（以下简称光大银行玉双路支行），每月保费为2194.2元，赔偿等待期为80日。后刘强与光大银行玉双路支行签订《个人贷款合同》，光大银行玉双路支行按约向刘强发放了借款127000元。刘强未按约还款，人保财险成都分公司依约向光大银行玉双路支行理赔了刘强所欠的借款本金和利息共计110047.15元。光大银行玉双路支行向人保财险成都分公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》。人保财险成都分公司多次向刘强主张上述款项，刘强均未支付。人保财险成都分公司为维护自身合法权益，遂诉至法院。 刘强辩称，办理贷款保证保险时，人保财险成都分公司工作人员收取了其24000元，后退还了12000元，未退还的12000元应从人保财险成都分公司主张金额中扣除。 经审理查明，2018年12月14日，刘强向人保财险成都分公司提交《个人信用贷款保证保险投保单》。同日，人保财险成都分公司签发《个人信用贷款保证保险保险单》，载明：投保人刘强，被保险人光大银行玉双路支行，保险金额141431.53元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期80天，保费率1.5514%（月），每月保险费2194.2元，投保人应按投保时约定，每月交付保险费；特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。刘强在《个人信用贷款保证保险保险单》上签字捺印。 2018年12月17日，刘强向人保财险成都分公司出具《个人信用贷款保证保险投保人声明书》，其中第三条载明：本人已明确知悉个人信用贷款保证保险所有费用标准及手续以及贵司关于提前结清退保、理赔退保的相关政策等。 2018年12月18日，刘强与光大银行玉双路支行签订了《个人贷款合同》，主要约定：刘强向光大银行玉双路支行贷款127000元，贷款期限36个月，自2018年12月18日至2021年12月18日，首期执行贷款年利率7.125%，还款方式为按月等额本息还款，若借款人未按期归还贷款本金，贷款人有权对逾期贷款计收罚息。同日，光大银行玉双路支行按约向刘强发放了贷款127000元。刘强自2019年7月18日起未按约偿还贷款本息。人保财险成都分公司于2019年10月6日依约向光大银行玉双路支行代刘强偿还了借款本息110047.15元。同日，光大银行玉双路支行出具《代偿债务与权益转让确认书》，主要载明：光大银行玉双路支行于2019年10月6日收到人保财险成都分公司代刘强清偿款110047.15元，并同意将其对刘强追偿的全部权益转让给人保财险成都分公司。 赔偿等待期间刘强未按约支付保费5851.2元（2194.2元÷30天×80天）。 人保财险成都分公司于2020年6月29日起诉来院。 以上案件事实有当事人陈述、身份及工商登记信息、《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》、《个人信用贷款保证保险投保人声明书》、《个人贷款合同》、还款流水、贷款借据、《代偿债务与权益转让确认书》及庭审笔录在案佐证。 审理中，1.刘强提交支付宝转账记录，拟证明其于2018年12月18日通过支付宝分三次向人保财险成都分公司工作人员谢迎松转账共计24537元，后谢迎松退还了12537元，谢迎松将其中12000元交给人保财险成都分公司王坤，该笔款项未予退还，公安机关现已对王坤立案侦查。人保财险成都分公司述称刘强私下向谢迎松转款系刘强自行处理财产行为，人保财险成都分公司并未收取任何款项，即便谢迎松系人保财险成都分公司，刘强在明确知悉其签订的保证保险的相关手续、政策后，向谢迎松转款，系处理自己财产的行为，刘强应当向谢迎松主张归还该款项。人保财险成都分公司认可王坤现因涉嫌职务侵占罪已被公安机关立案侦查正被追捕，同时认为刘强应向公安机关报案，而不应要求在本案代偿款主张中进行抵扣。2.刘强述称人保财险成都分公司工作人员电话联系其要求按期还款未提及该公司已经理赔的事实。 本院认为，刘强为向光大银行玉双路支行申请贷款而向人保财险成都分公司投保的《个人信用贷款保证保险保险单》，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约履行。刘强未按照与光大银行玉双路支行签订的《个人贷款合同》约定按期还本付息，根据保险单约定，人保财险成都分公司向光大银行玉双路支行承担了保险理赔责任代为还款110047.15元，投保人刘强应当按照保险单约定向人保财险成都分公司归还全部理赔款项，故对人保财险成都分公司要求刘强支付代偿款110047.15元的诉讼请求，本院予以支持。 对于刘强抗辩其向人保财险成都分公司工作人员转账24537元中未予退还的12000元应于主张代偿款中扣除的意见，本院认为，刘强就其个人信用贷款向人保财险成都分公司投保，人保财险成都分公司向其进行了说明，刘强向人保财险成都分公司出具了《个人信用贷款保证保险投保人声明书》，明确已知悉个人信用贷款保证保险所有费用标准及手续等内容，刘强作为完全民事行为能力人向谢迎松转账系对其财产的处分，人保财险成都分公司并未收取刘强该笔款项，若刘强所称保险公司工作人员私自收取其款项的行为确涉嫌刑事犯罪，刘强应向公安机关报案，刘强主张以该款项抵扣主张于法无据，故对刘强该抗辩意见，本院不予采纳。 关于保费。《个人信用贷款保证保险保险单》约定保险期间自《个人贷款合同》项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，刘强应每月向人保财险成都分公司支付保费，刘强在赔偿等待期间欠缴保费5851.2元应予支付，故对人保财险成都分公司要求刘强支付保费5851.2元的诉讼请求，本院予以支持。 关于违约损失。刘强自人保财险成都分公司理赔后超过30天，仍未向人保财险成都分公司归还全部理赔款，根据保险单特别约定，刘强违约。保险单约定违约金以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一计算，人保财险成都分公司主动调整为按月利率2%计算，系对其权利的处分，不违反法律强制性规定，本院予以确认。根据《中华人民共和国合同法》第一百一十九条“当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大；没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。”之规定，人保财险成都分公司未提供证据证明代偿后向刘强催收还款，人保财险成都分公司未在合理期间主张权利，致使损失扩大，故对其违约金的主张酌情调整为以115898.35元（110047.15元+5851.2元）为基数，自起诉之日即2020年6月29日起按月利率2%计算至付清之日止。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第一百一十九条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下： 一、刘强于本判决生效后十日内支付中国人民财产保险股份有限公司成都市分公司保费5851.2元、代偿款110047.15元及损失（以115898.35元为基数，自2020年6月29日起至全部款项付清之日止，按照月利率2%计算）； 二、驳回中国人民财产保险股份有限公司成都市分公司的其他诉讼请求。 如刘强未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1504元（该款项已由中国人民财产保险股份有限公司成都市分公司预交），由中国人民财产保险股份有限公司成都市分公司负担217元，刘强负担1287元，于履行上述义务时一并支付。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 李 莉 二〇二〇年八月二十四日 书记员 唐丽萍