广西壮族自治区兴安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0325民初995号 原告：中国农业银行股份有限公司兴安县支行，住所地：兴安县兴安镇城区三台路88号。组织机构代码：708688365。 法定代表人：屠伟红，该行行长。 委托诉讼代理人：陈健，男，1965年11月21日出生，汉族，该行法务经理，住所地：兴安县。 委托诉讼代理人：李衡萍，女，1971年3月20日出生，汉族，该行客户经理，住所地：兴安县。 被告：蒋丽娜，女，1986年5月29日出生，汉族，住所地：兴安县。 被告：李德明，男，1980年10月6日出生，汉族，住所地：兴安县。 被告：罗秀玲，女，1955年2月4日出生，汉族，住所地：兴安县。 被告：李继祥，男，1955年12月8日，汉族，住所地：兴安县。 原告中国农业银行股份有限公司兴安县支行与被告李德明、蒋丽娜、罗秀玲、李继祥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日受理后，依法由审判员丁文华适用简易程序，于2020年7月30日公开开庭进行了审理，书记员王婷担任法庭记录。原告委托诉讼代理人陈健、李衡萍，被告蒋丽娜、李德明以及被告罗秀玲、李继祥的委托诉讼代理人李德明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司兴安县支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告蒋丽娜、李德明、李继祥、罗秀玲于2012年12月3日签订的合同编号为45020120120110414的《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》；2.请求兴安县人民法院依法判令被告蒋丽娜、李德明共同归还我行贷款本金64159.21元,利息973.68元,二项合计65132.89元(利息算至2020年5月26日止，以后利息另行计算）；3.请求兴安县人民法院依法判令被告李继祥、罗秀玲对蒋丽娜借款承担连带抵押担保责任；4.请求判令原告对贷款抵押物享有优先受偿权;5.由被告承担本案的全部诉讼费和其他费用。事实和理由：被告蒋丽娜于2012年12月3日与中国农业银行股份有限公司兴安县支行签订了《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》，合同编号为45020120120110414,合同金额为18万元，贷款期限10年，借款用途为房屋装修，由被告蒋丽娜用其配偶父母李继祥、罗秀玲名下的位于兴安县【兴房权证兴安县字第××号，兴国用(1993)第××号，建筑面积71.38平方米，土地使用面积109.2平方米】做抵押担保，合同约定借款采用等额本息分期还款方式归还借款本息，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次基准利率为基础上浮25%，借款人以每一个月为一个还款周期，每月的借款对应日为还款日,借款人未按双方约定归还借款本息的，逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息和复利。被告蒋丽娜于2012年12月29日向我行借款18万元，到期日为2022年12月28日，但借款人没能按约定归还我行贷款本金及利息，截止2020年5月26日，被告蒋丽娜已归还我行借款本金115840.79元,利息66709.46元，尚欠逾期本金余额64159.21元，逾期贷款利息余额973.68元（利息算至2020年5月26日止，以后利息另行计算，目前为止总共欠本息65132.89元）。原告客户经理对被告蒋丽娜夫妇及抵押人李继祥多次催收，但被告拒不偿还原告贷款本金及利息，该借款已逾期80多天，已构成违约。上述事实清楚，《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》中的权利和义务关系明确。根据我国《民法通则》、《合同法》和《担保法》以及《民事诉讼法》有关规定，为维护原告的合法权益，保障国家信贷资金不受损失，现特向兴安县人民法院提起诉讼，请求判令解除原告与被告蒋丽娜、李德明、李继祥、罗秀玲于2012年12月3日签订的合同编号为45020120120110414的《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》；请求判令蒋丽娜、李德明共同归还我行贷款本金64159.21元，利息973.68元，合计65132.89元（利息算至2020年5月26日止，以后利息另行计算)；请求判令李继祥、罗秀玲对蒋丽娜借款承担连带抵押担保责任；请求判令原告对贷款抵押物享有优先受偿权；请求判令由被告承担本案的全部诉讼费和其他费用。 原告在举证期间内向本院提供证据有： 1.原告的营业执照，证明原告具有经营相关金融业务的资格。 2.四被告的身份证复印件、户籍簿复印件、结婚证复印件，证明四被告的身份及被告蒋丽娜、李德明是夫妻关系和被告李继祥、罗秀玲是夫妻关系情况的事实。 3.个人信贷业务申请表、个人房抵贷贷款共同还款人确认书、《个人担保借款合同》、借款凭证（均为复印件），证明被告蒋丽娜、李德明的借款事实和以被告李继祥、罗秀玲财产担保借款的事实。 4.借款抵押承诺书、个人贷款谈话笔录、房地产抵押清单、房屋产权证（兴房权证字第××号）、土地使用证（兴国用第××号）、房屋所有权抵押权证（兴房他证2012年字第××号）、土地使用期抵押权证（兴他项第××号）（均为复印件），证明四被告以登记在被告李继祥名下的位于兴安县房地产作抵押担保并办理了房地产抵押登记手续的事实。 5.借款台账、贷款基本信息、债务逾期催收通知书7张，电话通话记录和催收图片，证明被告存在逾期不还款的违约行为以及尚欠原告借款本金64159.21元及其利息未归还等等事实。 被告蒋丽娜辩称，原告所诉属实，只是我与被告李德明已经离婚，离婚时该笔借款约定由李德明偿还，故我不同意偿还该笔借款。 被告蒋丽娜向本院提供的证据有： 1.离婚协议书，证明该笔借款约定由李德明负责偿还的事实。 被告李德明辩称，原告所诉属实，但我不是故意拖延不偿还，而是今年受疫情影响致使我暂时无法正常履行合同义务，且我于2020年6月24日偿还了10000元，希望能继续按合同约定履行。 被告李德明未提供证据。 被告李继祥、罗秀玲辩称，原告所诉属实，希望能由被告李德明继续按合同约定履行。 被告李继祥、罗秀玲未提供证据。 经庭审质证，被告蒋丽娜对原告提供的证据1、2、3、4无异议；对原告提供的证据5部分有异议，提出原告只是向她催收了一次。被告李德明、李继祥、罗秀玲对原告提供的证据1、2、3、4、5无异议。 原告对被告蒋丽娜提供的证据1的真实性无异议，但不同意其证明目的，认为被告蒋丽娜、李德明离婚时对夫妻共同债务由谁偿还的约定，是其二人间的约定，对原告没有法律约束力，原告要求二人共同偿还。 综合原、被告的质证意见，本院对当事人无异议的证据予以确认。对当事人存有异议的证据，将结合庭审和其他证据予以综合分析认证。 综合全案证据和庭审笔录，本院确定以下法律事实： 被告蒋丽娜、李继祥、罗秀玲于2012年12月3日与中国农业银行股份有限公司兴安县支行签订了《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》（合同编号为45020120120110414）,合同约定：被告蒋丽娜向原告借款金额为18万元；贷款期限10年；借款用途为房屋装修；还款方式为采用等额本息分期还款；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次基准利率为基础上浮25%,借款人以每一个月为一个还款周期，每月的借款对应日为还款日；借款人未按双方约定归还借款本息的，逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息和复利；被告未按约定按期足额偿还借款，原告可以提前收回借款；由被告李继祥、罗秀玲共同共有的并登记在被告李继祥名下的位于兴安县屋一栋（兴房权证字第××号，兴国用第××号，建筑面积71.38平方米，土地使用面积109.2平方米）做抵押担保等等。合同签订后，原告与被告李继祥、罗秀玲于2012年12月24日办理了抵押物登记（兴房他证2012年字第××号）、土地使用期抵押权证（兴他项第××号），原告于2012年12月29日向被告蒋丽娜发放了借款18万元，被告蒋丽娜、李德明获取借款后，前期还能正常按合同约定履行合同义务，但从2018年8月开始，陆续出现不能履行按期还款义务的情形，其中2020年2月至5月被告蒋丽娜、李德明没能按约定归还原告借款本金及利息，截止2020年5月26日，被告蒋丽娜已归还原告借款本金115840.79元,利息66709.46元，尚欠逾期本金余额64159.21元，逾期贷款利息余额973.68元。原告对四被告多次催收未果。本案在审理过程中，被告李德明于2020年6月24日偿还了原告借款本息10000元，截止2020年7月31日止，被告蒋丽娜、李德明尚欠原告借款本金55281.21元及利息18.81元未偿还。 另查明，被告李德明于2012年11月23日向原告出具了一份《中国农业银行广西区分行个人房抵贷贷款共同还款人确认书》，其承诺其对被告蒋丽娜的上述借款自愿作为借款人，承担不可撤销的共同还款责任。被告蒋丽娜、李德明于2016年7月21日签订了一份《离婚协议书》并办理了离婚手续，该协议约定被告蒋丽娜的上述借款由被告李德明负责偿还等等。 本院认为，2012年12月3日，原告中国农业银行股份有限公司兴安县支行与被告蒋丽娜、李继祥、罗秀玲签订的《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》是双方真实意思表示，且未违反国家政策、法律、行政法规的禁止性规定，属有效合同，双方应该严格按合同约定履行各自的义务。被告李德明于2012年11月23日向原告出具的《中国农业银行广西区分行个人房抵贷贷款共同还款人确认书》，表示其自愿作为被告蒋丽娜归还原告贷款的共同还款人，承担不可撤销的共同还款责任，被告李德明的此种意思表示，属于对被告蒋丽娜的该笔借款债务加入的意思表示，应当承担共同还款责任，且该笔借款属于被告蒋丽娜、李德明的夫妻共同债务，虽然被告蒋丽娜、李德明已经离婚，但根据《中华人民共和国婚姻法》第四十一条的规定，应当由被告蒋丽娜、李德明共同偿还。原告依照合同约定履行了发放贷款的义务，但两被告只履行了部分义务，从2018年8月起，两被告未能正常按照合同的约定履行按月等额本息的还款义务，特别是在2020年2月至2020年5月期间，两被告未能履行还款义务，且在原告进行催收后仍然不履行，两被告此种行为属违约行为，应当承担违约责任。原告以此为由，要求解除合同并要求两被告提前归还借款本息的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。故被告蒋丽娜、李德明应当返还原告借款本金55281.21元、支付利息18.81元（利息计算至2020年7月31日止）并支付原告从2020年8月1日起至借款本金清偿之日止的利息（利息以借款本金55281.21元为基数，按合同约定的年利率上浮50%计算，年利率为按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮25%，如同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率发生调整，则作相应调整）。 关于优先受偿权问题。被告李继祥、罗秀玲以其共有的登记在被告李继祥名下的位于兴安县兴安镇城区铁西路59号的房地产为原告与被告蒋丽娜、李继祥、罗秀玲签订的《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》项下的借款本金、利息、罚息、复息、违约金等设定抵押，并到相关部门办理了抵押物登记，被告李继祥、罗秀玲应当在抵押物价值范围内承担抵押担保责任，故原告请求以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿，符合双方合同约定以及《中华人民共和国担保法》的有关规定，对于原告的该项诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第三项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司兴安县支行与被告蒋丽娜、李继祥、罗秀玲于2012年12月3日签订的《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》（合同编号为45020120120110414）； 二、被告蒋丽娜、李德明共同返还原告中国农业银行股份有限公司兴安县支行借款本金55281.21元、支付利息18.81元（利息计算至2020年7月31日止）并支付原告从2020年8月1日起至借款本金清偿之日止的利息（利息以借款本金55281.21元为基数，按合同约定的年利率上浮50%计算，年利率为按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮25%，如同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率发生调整，则作相应调整）； 三、原告中国农业银行股份有限公司兴安县支行有权以被告李继祥、罗秀玲共有的且登记在被告李继祥名下的抵押物即位于兴安县的房地产（兴房权证字第××号，兴国用第××号）折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿，被告李继祥、罗秀玲只在抵押物价值范围内承担抵押担保责任。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕，逾期则加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。 本案收案件受理费714元（已减半收取），由被告蒋丽娜、李德明、李继祥、罗秀玲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交案件受理费1428元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：桂林市农行高新支行），上诉于桂林市中级人民法院，上诉期限届满后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 员 丁文华 二〇二〇年八月七日 法官助理 廖淑梅 书 记 员 王 婷