河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0191民初9547号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行，住所地郑州市紫荆山路61号，统一社会信用代码：91410100670055350B。负责人胡德亮，行长。委托诉讼代理人仝乐峰，河南明商律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人曹晶晶，河南明商律师事务所实习律师，特别授权。被告储鹏，男，1973年11月12日出生，汉族，住郑州市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行（以下简称：原告）与被告储鹏金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告委托代理人仝乐峰，被告储鹏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2018年7月31日，原告（贷款人）与被告储鹏（借款人）签订编号：41023884218077179758的《个人额度借款合同》一份，主要约定：1.贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币50万元，用途为个人综合消费或个人信用消费；借款额度存续期限为156个月，自2018年7月31日至2031年7月31日，额度存续期限内一定期限，借款人可以申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。2.借款人通过线下申请支用借款额度时应先提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经贷款人审核同意后发放贷款。借款人通过线上电子渠道申请支用借款额度时应先提交《中国邮政储蓄银行“网贷通”开办申请单》，经贷款人审核同意后，通过电子渠道进行支用。单笔贷款的金额、期限、还款方式由借款人按本合同约定范围内自行选择，利率在电子渠道支用协议中进行提示，不再另行约定。3.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定。4.借款人未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权按合同约定计收罚息，并有权处分抵押物，实现抵押权。5.本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、公告费、律师费等费用，由借款人承担，合同各方另有约定的除外。当日双方另行签订编号：41023884318077988900《个人最高额担保合同》一份，主要约定：为保障双方签订的编号：41023884218077179758《个人额度借款合同》及其项下所形成的债权的实现，抵押人自愿提供主债权本金金额50万元的最高额抵押担保，担保债权确定的期间为2018年7月31日至2031年7月31日。担保范围为借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包含复利、罚息等）、违约金、赔偿金和贷款人为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、执行费等）。该合同附件“抵押物清单”显示抵押房产权利人为储鹏，地址为郑州市二七区京广南路141号院2号楼2单元5层14号。2018年8月3日，被告将位于郑州市二七区京广南路141号院2号楼2单元5层14号房屋﹝不动产登记证明号：豫（2018）郑州市不动产证明第0226619号﹞抵押给原告，并办理抵押登记，最高债权数额为50万元。2018年8月19日、2018年8月21日贷款人依约向被告共计发放贷款50万元。被告在上述贷款发放后依约偿还贷款至2019年7月21日，此后未再按时、足额向原告履行偿还贷款本金及利息的义务，原告为维护自己的合法权益，诉至法院。请求依法判令：1被告储鹏偿还原告借款本金50万元、利息30802.96元（暂计至2019年11月12日，此后的利息按照年利率9.135%的标准计算至贷款本息全部清偿完毕之日），本息合计530802.96元；2.被告储鹏承担原告为实现债权而支付的律师代理费26540元；3.确认原告对被告储鹏抵押的位于郑州市二七区京广南路141号院2号楼2单元5层14号﹝不动产登记证明号：豫（2018）郑州市不动产证明第0226619号﹞折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。4.由被告承担本案全部诉讼费用。被告储鹏答辩称：贷款时银行及贷款代办公司承诺说是贷款期限三年，未告知一年还款再贷款，借款期限未到期，被告暂不应偿还本金。办贷款时假离婚证是贷款代办公司办的，被告不知情，原告无权处置被告抵押的房产。经审理查明：2018年7月31日，原告的分支机构邮政储蓄银行郑州众意西路支行（贷款人）与被告储鹏（借款人、抵押人）签订编号为41023884218077179758《个人额度借款合同》一份，主要约定：1.贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币50万元，用途为个人综合消费或个人信用消费；借款额度存续期限为156个月，自2018年7月31日至2031年7月31日，额度存续期限内一定期限，借款人可以申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。2.借款人通过线下申请支用借款额度时应先提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经贷款人审核同意后发放贷款。借款人通过线上电子渠道申请支用借款额度时应先提交《中国邮政储蓄银行“网贷通”开办申请单》，经贷款人审核同意后，通过电子渠道进行支用。单笔贷款的金额、期限、还款方式由借款人按本合同约定范围内自行选择，利率在电子渠道支用协议中进行提示，不再另行约定。3.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定。4.借款人未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权按合同约定计收罚息，并有权处分抵押物，实现抵押权。5.本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、公告费、律师费等费用，由借款人承担，合同各方另有约定的除外。当日双方另行签订编号：41023884318077988900《个人最高额担保合同》一份，主要约定：为保障双方签订的《个人额度借款合同》及其项下所形成的债权的实现，抵押人自愿提供主债权本金金额50万元的最高额抵押担保，担保债权确定的期间为2018年7月31日至2031年7月31日。担保范围为借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包含复利、罚息等）、违约金、赔偿金和贷款人为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、执行费等）。该合同附件“抵押物清单”显示抵押房产权利人为储鹏，地址为郑州市二七区京广南路141号院2号楼2单元5层14号。2018年8月3日，被告储鹏将位于郑州市二七区京广南路141号院2号楼2单元5层14号房屋﹝不动产登记证明号：豫（2018）郑州市不动产证明第0226619号﹞抵押给原告，并办理抵押登记，抵押金额为50万元。2018年8月21日，被告储鹏向原告出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份，显示借款期限为12个月，自2018年8月21日起至2019年8月21日止，年利率为6.09%，借款用途为住房装修，还款方式为按月付息到期一次性还本。原告出具的《中国邮政储蓄银行个人贷款发放单》显示分期贷款指定还款日为19日，逾期利率为9.135%。2018年8月19日、2018年8月21日，贷款人依约向被告发放贷款共计50万元，贷款期限为12个月。原告于庭审中陈述：贷款发放后，被告未按约足额偿还原告贷款本金及利息，截至2019年11月13日，被告尚欠原告贷款本金50万元、利息30802.96元。以上事实由原告提交的借款合同、抵押担保合同、不动产登记证明、借据、贷款发放单、贷款还款流水清单、贷款明细系统截图及本案庭审笔录在案佐证。本院认为：债务应当清偿，本案的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应当受到法律保护。本案中，被告虽辩称借据落款借款人处不是本人所签，但未申请司法鉴定，且原被告之间贷款关系有其他证据印证，客观存在，不影响借款事实的认定，原告依约发放贷款，被告未按时偿还贷款，构成违约，关于原告请求的本金及利息，符合法律规定及双方约定，有银行系统所载数据为证，本院予以支持。对于原告诉请的律师费，因原告未提交相应的证据予以证明，故本院不予支持。被告储鹏自愿将其名下位于郑州市二七区京广南路141号院2号楼2单元5层14号房屋﹝不动产登记证明号：豫（2018）郑州市不动产证明第0226619号﹞抵押给原告，并办理抵押登记，故原告请求对该房屋拍卖、变卖价款享有优先受偿权，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告储鹏偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行本金50万元及截至2019年11月13日的利息30802.96元，并以未付本金50万元为基数，按合同约定利率支付原告自2019年11月14日起计算至贷款本息全部清偿之日止的利息，于本判决生效后十日内付清。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行对被告储鹏名下位于郑州市二七区京广南路141号院2号楼2单元5层14号房屋﹝不动产登记证明号：豫（2018）郑州市不动产证明第0226619号﹞的拍卖、变卖价款在本判决第一项债务范围内享有优先受偿权。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9108元，减半收取4554元，由被告储鹏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  赵宜勇二〇二〇年八月十四日书记员  樊明杰