陕西省旬阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）陕0928民初900号 原告：旬阳县创业就业服务中心。住所地：旬阳县。统一社会信用代码：12610928052124953D。 法定代表人：龚泽忠，系旬阳县创业就业服务中心主任。 委托诉讼代理人：王清清，系旬阳县创业就业服务中心创业担保贷款办公室职员。 委托诉讼代理人：李兴华，陕西法力律师事务所律师。 被告:詹先意，男，1976年3月25日出生，汉族，住陕西省旬阳县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。 被告：刘祥爱，女，1980年3月24日出生，汉族，住址同上，公民身份号码：61242XXXX003243347。 被告：王怀根，男，1982年4月14日出生，汉族，住陕西省旬阳县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。 被告：詹鑫，男，1968年12月13日出生，汉族，住陕西省旬阳县城区，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。 被告：吴娟，女，1979年7月5日出生，汉族，住陕西省旬阳县城区，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。 原告旬阳县创业就业服务中心与被告詹先意、刘祥爱、王怀根、詹鑫、吴娟追偿权纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告旬阳县创业就业服务中心的委托诉讼代理人王清清、李兴华，被告詹先意、王怀根、詹鑫、吴娟到庭参加了诉讼，被告刘祥爱经本院依法传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告旬阳县创业就业服务中心向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告詹先意、刘祥爱向原告偿还代为清偿的借款172171.50元和自2020年3月20日起按年利率6.75%支付利息至代偿款收回为止；2、被告王怀根、詹鑫、吴娟对上述借款及利息承担连带清偿责任；3、诉讼费由被告承担。事实与理由：原旬阳县小额信贷担保办公室因机构变更现已变更为原告旬阳县创业就业服务中心，原告系为下岗失业、返乡创业人员等提供小额贴息贷款担保的公益性担保机构。被告詹先意在经营安康金烨商贸有限公司时因资金紧张，向原告提出小额担保贷款500000.00元的申请，并由被告王怀根、詹鑫、吴娟签订担保承诺和反担保协议，为詹先意的借款提供连带责任保证，经实地考察并经原告审核，被告的申请符合小额信贷的规定，被告王怀根、詹鑫、吴娟同意提供贷款担保。2016年7月28日被告詹先意持原告的审批表在中国邮政储蓄银行股份有限公司旬阳县支行借款500000.00元，借款期限两年全部由财政贴息。借款于2018年7月28日到期，到期后，被告一直没有偿还，原告也多次派人催要无果。2020年3月20日，原告向中国邮政储蓄银行股份有限公司旬阳县支行代偿了被告拖欠的借款本金中的172171.50元，现原告请求法院判令被告詹先意、刘祥爱向原告支付代偿的款项172171.50元，并判令被告承担自2020年3月20日起代偿款收回之日止的利息，利息按照邮政银行与被告签订借款合同中的利息计算。被告王怀根、詹鑫、吴娟对上述款项及利息承担连带清偿责任。 被告詹先意辩称，原告诉称事实清楚，没有争议。要求偿还的款项数额无争议，被告认可，愿意承担偿还责任。 被告刘祥爱未答辩、未提交证据。 被告王怀根辩称，事情是真实的，第三被告是担保人，能给作担保，也不是外人。当时相关信息也没有看仔细，就把担保字签了，单位章子也盖了。对借款本金数额无异议、对利息计算方式无异议。第一被告是有能力偿还的，其余被告会督促第一被告尽快偿还，希望给第一被告一点时间让他偿还。 被告詹鑫辩称，被告对法律也不是太懂，还是愿意承担责任。对借款本金数额以及利息的计算方式无异议。希望第一被告尽快偿还这笔借款，希望给第一被告一点时间。在符合政策的条件下，对利息减缓免。 被告吴娟辩称，担保签字属实，没有争议。之前几个被告也私下达成过协议，第一被告愿意承担，被告会督促第一被告尽快偿还，第一被告也有能力偿还。担保合同是格式条款，剥夺了被告的基本抗辩权，属于霸王条款，没有考虑保证人的实际履行能力。被告作为保证人月收入只有4090元，家庭需要供养三个人，保证合同中的条款没有考虑被告作为保证人的实际履行能力，如果将被告每个月的工资全部扣完，被告供养的人如何生活，所以被告认为保证承诺书、保证协议属于无效条款。另外，第一被告有房有车，能够完全偿还欠款及利息，所以请求由第一被告实现债务清偿，请求依法判决被告不承担责任。 原告为支持自己的主张提供下列证据：1、旬阳县创业就业服务中心的事业单位法人证书、法定代表人身份证明、旬编发（2019）14号文件、旬就函（2019）7号文件，旨在证实原告的主体资格合法有效；2、被告的身份证复印件、安康金烨公司营业执照复印件，旨在证明被告的主体资格，以及被告系回乡创业人员；3、旬阳县小额新贷担保办公室（现变更为旬阳县创业就业服务中心）给邮政储蓄银行旬阳支行出具的连带责任担保承诺书，旨在证实原告系按照国家政策规定与有邮政储蓄银行开展创业担保贷款合作业务，需代为清偿逾期还款金额的90%；4、旬阳县创业担保贷款申请审批表，旨在证明原告对被告按照创业担保贷款的规定予以审批，担保人承诺为借款提供担保；5、借款合同、贷款借据，旨在证明旬阳县邮政储蓄银行股份有限公司旬阳支行与被告詹先意、刘祥爱签订了借款合同，邮政银行按照借款合同向被告发放了借款50万元；6、被告与原告签订安康市创业贷款担保协议书，旨在证明被告王怀根、詹鑫、吴娟与原告签订反担保保证协议，提供连带保证责任；7、旬阳县创业担保贷款代为清偿申请表，旨在证明被告未按照合同约定偿还借款，原告需承担代偿责任；8、中国邮政储蓄银行进账单一份，旨在证明原告已代偿被告在银行欠款的百分之八十。到庭被告对原告提交的上述证据材料真实性无异议，第三被告、第四被告、第五被告认为对原告提交的担保承诺书、担保协议没有看清，三被告工资没有记载的那么多，本院认为，原告提交的上述证据客观真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案基本事实如下： 2016年9月19日，被告詹先意因经营安康金烨商贸有限公司资金紧张，向原旬阳县小额信贷担保办公室申请小额担保贷款资金500000.00元。经原小额信贷办公室实际考察、审核，并于2016年7月18日向中国邮储银行旬阳县支行出具旬阳县小额信贷担保办公室连带责任担保承诺书。2016年7月28日，被告詹先意、刘祥爱持原小额信贷办公室出具的合伙企业小额担保贷款申请审批表在中国邮政储蓄银行股份有限公司旬阳县支行签订借款合同，约定借款500000.00元，借款期限24个月，贷款利率为年利率6.75%，……，借款人詹先意签字按印，配偶作为共同借款人处刘祥爱签字按印。借款利息由财政贴息。2016年6月22日，被告王怀根、詹鑫、吴娟分别出具担保承诺书，承诺自愿为詹先意提供贷款担保。2016年7月28日，被告王怀根、詹鑫、吴娟分别与詹先意、原旬阳县小额信贷担保办公室签订安康市创业贷款担保协议书，约定王怀根、詹鑫、吴娟作为反担保人，为原旬阳县小额信贷担保办公室提供担保，承担连带保证责任，负有直到本息付清为止某某带清偿责任，保证期间为自借款期满2年。借款期限届满后，被告詹先意、刘祥爱部分借款本金未偿还。经原告旬阳县创业就业服务中心审批，同意代偿二被告拖欠借款本金的百分之八十即172171.50元，2020年3月20日，原告通过对公账户向中国邮政储蓄银行股份有限公司旬阳县支行代偿詹先意、刘祥爱的拖欠贷款本金中的172171.50元。后，因被告未向原告偿还上述代偿款，原告提起诉讼。 2019年5月16日中共旬阳县委机构编制委员会办公室印发旬编发[2019]14号关于印发《旬阳县创业就业服务中心“九定”方案》的通知，文件第四条：旬阳县创业就业服务中心内设机构（五）创业担保贷款股负责创业人员、小微企业创业担保贷款政策的贯彻落实，承办个人、小微企业申请创业担保贷款的资格审查、项目考察、财政贴息等业务……，2019年8月18日，旬阳县创业就业服务中心印发旬就函[2019]7号关于县小额信贷担保办公室注销及债权债务划转情况的函，载明：原旬阳县小额信贷担保办公室已不具备法人资格，依据国务院《事业单位登记管理暂行条例》及中央编办《事业单位登记管理实施细则》，现注销“旬阳县小额信贷担保办公室”登记，其债权债务全部划转到旬阳县创业就业服务中心。 本院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司旬阳县支行与被告詹先意、刘祥爱签订的借款合同，被告王怀根、詹鑫、吴娟与原旬阳县小额信贷担保办公室签订的创业贷款担保协议、原旬阳县小额信贷担保办公室向中国邮储银行旬阳县支行出具的连带责任担保承诺书，均系各方当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认，各方均应按约定履行。中国邮政储蓄银行股份有限公司旬阳县支行按照合同约定向被告詹先意、刘祥爱实际提供了500000.00元借款，被告詹先意、刘祥爱应按照借款合同约定履行还款义务；根据中共旬阳县委机构编制委员会办公室文件,原旬阳县小额信贷担保办公室的债权债务已全部由原告承继,按连带责任担保承诺的约定，被告詹先意、刘祥爱未按期偿还借款，原告按照连带责任担保承诺书约定代为偿还了被告詹先意、刘祥爱拖欠的剩余借款本金中的80%即172171.50元，原告代为清偿上述借款后，有权依法向本案各被告进行追偿，为此原告要求被告詹先意、刘祥爱偿还原告代偿款172171.50元，本院予以支持。原告主张由被告詹先意、刘祥爱按照借款合同约定的年利率6.75%承担自2020年3月20日起至给付完毕之日的利息，本院认为原告主张按年利率6.75%计算利息，没有依据，本院根据相关法律规定，认定被告詹先意、刘祥爱自2020年3月20日起至实际履行之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付代偿款172171.50元的资金占用期间利息。原告要求被告王怀根、詹鑫、吴娟对上述款项及利息的偿还承担连带清偿责任，符合双方反担保协议约定，本院予以支持，三被告承担保证责任后，有权向被告詹先意、刘祥爱追偿。被告刘祥爱经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃抗辩、质证的权利，为此应承担相应的风险责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第七条、第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于使用若干问题的解释》第十九条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告詹先意、刘祥爱于本判决生效后五日内偿还原告旬阳县创业就业服务中心代偿款172171.50元,并支付代偿款资金占用利息(利息以172171.50元为基数自2020年3月20日起至实际履行之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付)。 二、被告王怀根、詹鑫、吴娟对上述债务承担连带清偿责任。 三、驳回原告旬阳县创业就业服务中心的其他诉讼请求。 被告王怀根、詹鑫、吴娟承担保证责任后，有权向被告詹先意、刘祥爱追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3744.00元，减半收取1872.00元，由被告詹先意、刘祥爱负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省安康市中级人民法院。 审判员  张靖 二〇二〇年七月二十日 书记员  张弘 1