陕 西 省 渭 南 市 中 级 人 民 法 院   民事判决书   （2020）陕05民终1194号     上诉人（原审被告）：王育，男，1973年12月21日出生，汉族，住陕西省XX城县，身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。   上诉人（原审被告）：马娟，女，1973年11月13日出生，汉族，住陕西省XX城县，系王育之妻，身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。   共同委托诉讼代理人：王海燕，XX城县孙镇法律服务所法律工作者。   被上诉人（原审原告）：XX城县中小企业应急转贷服务有限公司，住所：陕西省渭南市XX城县迎宾路北段汽拖厂家属院。   法定代表人：张芳茹，系该公司董事长。   委托诉讼代理人：陈永刚，陕西尧山律师事务所律师。   原审被告：樊智江，男，1976年1月13日出生，汉族，住陕西省XX城县，身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。   委托诉讼代理人：王海燕，XX城县孙镇法律服务所法律工作者。   上诉人王育、马娟因与被上诉人XX城县中小企业应急转贷服务有限公司（以下简称应急转贷公司）、原审被告樊智江民间借贷纠纷一案，不服陕西省XX城县人民法院（2019）陕0526民初4450号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，不开庭进行了审理，上诉人王育、王育及樊智江的委托诉讼代理人王海燕、被上诉人应急转贷公司的委托诉讼代理人陈永刚到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。   应急转贷公司向一审法院提出诉讼请求：1.判令被告王育、马娟清偿原告借款200000元及利息、违约金（按月利率2％自2019年9月3日起计至还款之日）；2.判令被告樊智江对上述借款及利息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由三被告负担。审理中，原告变更第一项诉讼请求为：判令被告王育、马娟清偿原告借款200000元及利息（按月利率2％自2019年9月4日起计至还款之日）。事实和理由：被告王育、马娟于2019年5月20日从原告处借款200000元，用于归还其在永丰信合的贷款，双方约定借款期限为1个月，于2019年6月18日到期。借款到期后，因被告在永丰信合的贷款未发放，双方协商借款期限延长至2019年7月19日（费用已清）。再次到期后，双方协商借款期限再延长至2019年9月19日（费用清偿至2019年9月3日）。2019年9月19日借款到期后，经原告多次催要，三被告一直未清偿本金及利息。   王育、马娟、樊智江在一审答辩称：1、应急转贷协议中明确约定该笔借款的借款人为XX城县王育家庭农场，担保人为XX城县秦福果蔬有限公司。被告樊智江并不是担保人，故原告起诉被告王育、樊智江属主体不适格，应驳回其起诉。2、原告公司的经营并未取得中国人民银行及银监会的审批，且其工商登记信息中经营范围也明确记载“为XX城县域内中小企业开展应急转贷服务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）”，故原告属于违法经营。双方签订的借款合同也违法，不应受到法律的保护，应驳回原告的诉讼请求。3、原告的出借行为实质上是非法经营，符合刑法规定的非法经营情形。4、原告属于XX城县人民法院打击的职业放贷人，该公司原法定代表人姚亚银、股东张录民均在XX城法院职业放贷人名录中。原告仅变更了法定代表人，依据法律规定，法定代表人的变更不影响原告的职业放贷性质及违法效力。综上，应驳回原告的起诉。   一审判决认定的事实：2019年5月19日，XX城县王育家庭农场、被告王育、马娟共同向原告应急转贷公司提出借款申请，当日双方签订借款协议，约定借款金额为200000元，借款期限自2019年5月20日至2019年6月19日，月利率为20‰，逾期月利率上浮50％，借款用途为归还陕西信合到期贷款，XX城县王育家庭农场及被告王育、马娟填写了制式借条及收条。XX城县秦福果蔬有限公司及被告樊智江为该笔借款提供连带责任保证，在借款协议中以丙方名义签名，并填写保证担保承诺书，约定保证方式为连带责任保证，保证期限直至借款还清为止。次日，原告应急转贷公司通过银行转账方式向被告王育提供借款200000元。借款到期后，被告仅清偿利息至2019年9月3日，借款本金及剩余利息均未清偿。   一审法院认为：XX城县王育家庭农场、被告王育、马娟共同从原告应急转贷公司借款200000元，XX城县秦福果蔬有限公司及被告樊智江为其提供连带责任保证担保，事实清楚，证据充分，本院予以确认。原告应急转贷公司现要求被告王育、马娟归还借款200000元，依法予以支持。双方约定借款月利率20‰，即年利率24%，不违反法律规定，原告应急转贷公司要求自2019年9月4日起计付利息，依法予以支持。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条规定：“两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。”第二十条规定：“连带共同保证人的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任一保证人承担全部保证责任。”本案中，XX城县秦福果蔬有限公司、被告樊智江均在借款协议中以丙方名义签名，并填写保证担保承诺书，约定保证担保时间为“如果该企业到期不还，我愿还应急转贷公司本金、利息、综合费用及违约金（担保期限）直到借款还清为止”，应视为约定不明，保证期间为主债务履行期间届满之日起二年。XX城县秦福果蔬有限公司及被告樊智江的保证期间尚未届满，故对原告应急转贷公司要求被告樊智江承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。三被告辩称，原告公司的经营未取得中国人民银行及银监会的审批，属于非法经营，但未提供证据证明原告的经营须取得中国人民银行及银监会的审批，且并未向公安机关报案，故对该辩称意见不予采信。三被告称原告属于XX城县人民法院打击的职业放贷人，因其未提供证据，本院不予采信。综上，依据《中华人民共和国民法通则》第八十七条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条、第二十条、第三十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条等之规定，一审遂判决：一、由被告王育、马娟共同清偿原告XX城县中小企业应急转贷服务有限公司借款200000元及利息（按年利率24％，自2019年9月4日起计至借款清偿完毕之日）。被告樊智江承担连带清偿责任。于本判决生效后十日内履行完毕。二、被告樊智江承担保证责任后，有权向被告王育、马娟追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，由被告王育、马娟、樊智江共同负担。   王育、马娟不服一审法院上述判决，提出上诉，请求撤销一审判决，依法改判驳回被上诉人的诉讼请求或将本案发回重审。事实与理由： 1、一审认定事实错误。本案借款人为XX城县王育家庭农场，王育和马娟不是本案借款共同借款人，担保人为XX城县秦福果蔬公司，非樊智江个人。案涉借款实际非王育、马娟个人使用；2、根据1998年7月13日国务院第247号令，发放贷款业务必须经行政主管部门人民银行的审批，被上诉人公司未取得相关主管部门审批就从事放贷活动，系非法经营行为。上诉人公司事实上已经存在面向社会发放贷款的违法性，其经营业务不仅仅限于涉案单笔业务，通过XX城法院统计表中显示有62个审理案件，没有涉诉的放货业务应该会更多，应该达到涉刑非法经营罪的界限。上诉人公司面向社会向个人王育、马娟发放贷款，违背了XX城县金融办2018年2月2日批复文件中禁止向社会发放贷款的决定。3、本案的借款担保人樊智江实际使用了10万元，王育实际使用了10万元。综上，本案存在事实不清，出借资金违法，用途违法，请二审明查，并撤销一审判决，发回重审，驳回被上诉人的诉讼请求。   被上诉人应急转贷公司答辩称：1、一审判决认定事实清楚。2019年5月19日的借款协议以及借条中XX城县王育家庭农场、王育、马娟三方均是借款人，因此借款属实。2、答辩人是有合法手续的转贷企业，上诉人认为违法经营错误。答辩人经过工商登记取得营业执照，并经金融部门批准的合法机构，因此不存在违法经营。3、答辩人不存在职业放贷。答辩人正常为中小企业转贷，不是职业放贷人，故上诉人的主张不成立。4、一审适用法律正确。一审根据查明的事实，引用法律规定正确，不存在偏差、偏袒现象。综上所述，请求二审明查，驳回上诉人的诉请。   本院经审理查明的事实与一审判决认定的事实相同。   本院认为：2019年5月19日的《应急转贷借款申请书》、《应急转贷资金借款协议》、《借条》均载明借款单位是XX城县王育家庭农场、借款人是王育和马娟，故上诉人诉称其不是本案共同借款人，本院不予采信。XX城县金融工作办公室于2018年2月2日作出《关于同意设立XX城县中小企业应急转贷服务有限公司的批复》，规定被上诉人公司为XX城县域内中小企业解决续贷难问题，经营范围要严格按照与借款人和贷款人的协议及相关承诺开展应急转贷业务，而不得开展其他业务。涉案《应急转贷资金借款协议》载明该笔借款专项用于归还信合银行到期贷款。本院认为，被上诉人经XX城县金融工作办公室批准，从事出借款业务，故双方当事人签订的借款协议合法有效。综上所述，上诉人的上诉理由不能成立，上诉请求应予驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款（一）项之规定，判决如下：   驳回上诉，维持原判。   二审案件受理费4300元，由上诉人王育负担。   本判决为终审判决。   审判长  杨耀武   审判员  李豪玲   审判员  徐新卫     二0二0年七月二十七日     书记员  柴莉敏        1