文书内容重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0151民初3138号原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司，住所重庆市江北区建新东路88号一单元7-8层，统一社会信用代码915000007659142699。法定代表人：胡修强，经理。委托诉讼代理人：杨子江(特别授权)，重庆渝府律师事务所律师。被告：蒋小龙，男，1989年9月2日出生，汉族，重庆市铜梁区人，住重庆市铜梁区。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司诉被告蒋小龙保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案受理后，依法由审判员唐德波独任审判，适用简易程序于2020年8月3日公开开庭进行了审理。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司的委托诉讼代理人杨子江到庭参加了诉讼，被告蒋小龙经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款共计人民币43896.86元；2、判令被告向原告支付违约金(违约金以保险理赔款43896.86元为基数，自2020年1月22日起按年利率24%计算至付清之日止，暂计至2020年4月29日为2796.23元)；3、判令被告支付原告因实现债权而产生的律师费500元；4、案件受理费由被告负担。事实和理由：2018年8月30日，被告蒋小龙作为借款人与贷款人河北银行股份有限公司签订《个人贷款合同》，贷款金额为65000元整，贷款期限为36个月，自2018年8月30日至2021年8月30日。合同还约定了贷款利率、罚息利率、贷款偿还以及提前还款等条款。2018年8月28日，被告向原告投保了一份保单为PBLG201831171XXXXXXXXX的中国大地个人贷款保证保险。该保证保险金额为77285元，每月保费为1105元，(按月支付，保证期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止)。另该保险载明：1、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；2、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始计算超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金；3、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保单、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；4、保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。保单签发后，银行向被告履行了出借义务。后因被告未按约还款，银行要求原告理赔。原告于2020年1月22日代被告支付了相关理赔款(代偿款)43896.86元。银行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，银行将相关权利转给了原告。理赔后，原告多次向被告催收，被告始终不予偿还全部理赔款等。原告为了维护自身合法权益，遂向法院提起诉讼，望判如所请。被告蒋小龙未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2018年8月，被告(甲方)与河北银行股份有限公司签订《个人借款合同》，约定河北银行股份有限公司向被告贷款65000元；贷款用途：个人综合消费；贷款期限：36个月（自2018年8月30日至2021年09月03日），实际借款期限以借款凭证上所记载的贷款实际发放日、贷款到期日为准；本合同项下的借款利率：年利率0.0665（即贷款基准利率上浮40%），贷款发放后的利率调整方式为执行固定利率，即贷款发放后遇贷款基准利率调整时，贷款执行利率不调整；逾期利息：乙方对甲方到期（含乙方宣布提前到期）应付而未付的借款本金，自逾期之日（含该日）起，依本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收罚息，直至甲方清偿本息为止。对甲方不能按时支付的利息（包括罚息），自逾期之日（含该日）起，按逾期利率在结息日或结息日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，按计息周期累算。逾期利率为贷款执行利率基础上加收50%确定；对于本合同项下借款，乙方将按照约定的还款方法以及应执行的利率结计甲方当期应还本金、利息和罚息（如有）。2018年8月28日，被告就上述贷款向原告投保了中国大地个人贷款保证保险，且原、被告双方签订了《中国大地个人贷款保证保险保险单》，载明：“被保险人：河北银行股份有限公司；投保人：蒋小龙；保险金额：77285元；保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止；保费约定：每月保费率1.7%，每月保费金额1105元，投保人应按投保时约定，每月交付保险费，缴费日期为银行扣款之日；投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。”2018年8月30日，河北银行股份有限公司向被告发放贷款65000元。被告自2018年9月28日至2019年10月11日，共计偿还13期，之后，被告未支付保费及贷款本息。原告于2020年1月22日向河北银行股份有限公司支付理赔款43896.86元，同日，河北银行股份有限公司将其对该笔贷款的全部权益转给原告，以解决保单项下的全部追偿。上述事实，有原告提供的个人借款合同、河北银行个人借款凭证(借据)、中国大地个人贷款保证保险保险单、贷款基本信息、河北银行电子账户交易流水、权益转让书以及庭审调查中当事人的陈述证明，这些证据材料的真实性、合法性、关联性已经开庭质证和本院审查，其证明力可以认定。本院认为根据法律规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。本案系双方当事人签订的保证保险合同履行问题发生的纠纷，属于保证保险合同纠纷。本案中，为担保借款债务的履行，被告作为投保人，向原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司投保了保证保险，被保险人为河北银行股份有限公。河北银行股份有限公司在如约向被告发放贷款后，被告并未按照借款合同约定的如期足额归还借款，且逾期时间超过了80天。根据保险合同约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)保险人依据保险合同约定向被保险人理赔，即原告应代被告向河北银行股份有限公司承担还款责任。原告于2020年1月22日代被告向河北银行股份有限公司支付了理赔款43896.86元，根据保险合同及权益转让书的约定，原告有权就上述理赔款向被告进行追偿，该款应当由被告向原告偿付，因此，原告要求被告支付理赔款43896.86元的诉讼请求，本院依法予以支持。关于违约金问题，保险合同约定投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金，原告将利率调整为年利率24%，符合法律规定，对原告要求被告以43896.86元为基数从2020年1月22日起至还清之日止按年利率24%计付违约金的诉讼请求，本院亦依法予以支持。关于原告要求被告承担因实现债权而产生的律师费500元的诉讼请求，因原告未提供实际产生的律师费用的凭证，对该项诉讼请求本院依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蒋小龙于本判决生效后三日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司理赔款43896.86元并从2020年1月22日起以43896.86元为基数按年利率24%计算支付违约金至理赔款还清之日止。二、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费897.42元，减半缴纳448.71元，由被告蒋小龙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费897.42元，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行本判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从判决书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  唐德波二〇二〇年八月十三日书记员  王 真