广西壮族自治区平南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0821民初2759号 原告：广西平南桂银村镇银行股份有限公司，住所地广西平南县。 法定代表人：谢裕俊，该行董事长。 委托诉讼代理人：林雨键，该行职工。 委托诉讼代理人：江家浩，广西桂庭律师事务所律师。 被告：谢斌，男，1978年1月24日出生，汉族，居民，住广西平南县。 被告：朱素颐，女，1986年1月18日出生，汉族，居民，住广西平南县。 原告广西平南桂银村镇银行股份有限公司（以下简称平南桂银）与被告谢斌、朱素颐金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月28日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年8月14日公开开庭进行了审理。原告平南桂银的委托诉讼代理人林雨键、江家浩到庭参加诉讼，被告谢斌、朱素颐经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告平南桂银向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告谢斌、朱素颐共同偿还原告借款本金15万元；2、请求判决被告谢斌、朱素颐共同向原告支付利息、罚息、复利（利息、罚息计算方法：利息按照中国人民银行贷款基准利率上浮70%计算，罚息按中国人民银行贷款基准利率上浮70%再上浮50%计算，暂计至2020年6月15日，利息、罚息为8734.23元，此后至清偿之日止，以本金15万元为基数计算罚息，不能按时支付的，按罚息利率计付复利）；3、请求判决被告谢斌、朱素颐赔偿原告律师代理费3821元；4、判决被告谢斌、朱素颐共同向原告支付违约金（计算方法：自2019年7月2日起按日万分之五计算至清偿之日止）；5、原告对被告谢斌、朱素颐用于抵押担保的登记在被告谢斌名下位于平南县思旺镇镇北街房屋及土地[房屋所有权证号：平南房权证思旺字第××号、土地使用权证号：平国用（2015）第XXX号、他项权证号：平南房他证2016字第××号]折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；6、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年1月8日，被告谢斌（借款人、甲方）与原告（贷款人、乙方）签订《人民币流动资金额度借款合同》，合同编号：729906201603192。《人民币流动资金额度借款合同》约定：乙方向甲方提供的借款额度为人民币20万元整；甲方应将借款用于购买瓶装酒；借款期间自2016年1月8日至2019年1月7日；初始贷款月利率6.1625‰，即以起息日基准利率上浮70%；甲方应当承担乙方本合同及本合同项下担保的有关律师服务、保险、评估、保管、鉴定、公证费用等及乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于支付的诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费执行费等）；甲方违约的，乙方有权宣布贷款立刻到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、费用；并按贷款本金的万分之五按日向甲方收取违约金；若甲方未按约定期限还款的，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为约定借款利率上浮50%；对甲方不能按期支付的利息，以本合同约定的结息方式，贷款期内按照本合同约定的借款利率计收复利，贷款逾期后改按约定的罚息利率计收复利。2016年1月8日，被告谢斌、朱素颐与原告签订了《最高额抵押合同》（合同编号：729906201603192-01），约定被告谢斌、朱素颐以平南县房屋及土地为上述借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及其他所有应付费用向原告提供抵押担保，原、被告双方于2016年1月12日办理了抵押登记手续。借款期间，由于被告谢斌向原告申请借款展期，2019年1月3日，双方签订《借款展期协议》（合同编号：729906201900042），其中载明：截止至2019年1月3日，被告谢斌尚未清偿的本金金额为15万元，原告同意展期18个月，展期后借款到期日为2020年7月2日，被告谢斌应于2019年7月2日还款5万元，2020年1月2日还款5万元，2020年7月2日还款5万元。展期后，被告没有按照相关约定偿还本金，根据《人民币流动资金额度借款合同》的相关约定，原告有权要求被告立即偿还所有贷款本金及积欠利息。截止至2020年6月15日，被告尚欠原告借款本金15万元，利息、罚息合计8734.23元。根据被告谢斌2015年12月25日签署的《个人借款承诺书》、被告朱素颐签署的《共同还款承诺书》，被告谢斌向原告借款，属于家庭借款，被告谢斌、朱素颐均负有偿还借款的责任。原告认为，被告谢斌、朱素颐逾期未还款的行为已严重侵犯了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告谢斌、朱素颐未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年12月25日，被告谢斌向原告平南桂银申请办理贷款20万元用于购买瓶装酒，被告谢斌、朱素颐就上述借款另向平南桂银提交《个人借款承诺书》、《共同还款承诺书》，表明此次借款属于家庭借款，所有家庭成员负有连带偿还借款责任，并在承诺人处签名、捺印。2016年1月8日，被告谢斌与原告平南桂银签订《人民币流动资金额度借款合同》，合同约定：借款额度为20万元，借款用途为购买瓶装酒，借款期间自2016年1月8日至2019年1月7日；初始贷款月利率6.1625‰，即以起息日基准利率上浮70%；借款人应当承担贷款人本合同及本合同项下担保的有关律师服务、保险、评估、保管、鉴定、公证费用等及乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于支付的诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费执行费等）；借款人违约的，贷款人有权宣布贷款立刻到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、费用；并按贷款本金的万分之五按日向借款人收取违约金；若借款人未按约定期限还款的，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为约定借款利率上浮50%；对借款人不能按期支付的利息，以本合同约定的结息方式，贷款期内按照本合同约定的借款利率计收复利，贷款逾期后改按约定的罚息利率计收复利。同日被告谢斌、朱素颐与原告签订了《最高额抵押合同》，用登记在谢斌名下位于平南县的房屋[房屋所有权证号：平南房权证思旺字第××号、土地使用权证号：平国用（2015）第XXX号]为上述借款提供了抵押担保，担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及其他所有应付费用，并于2016年1月12日办理了抵押登记手续，他项权证号：平南房他证2016字第××号。2016年1月14日，原告平南桂银依约向被告谢斌发放了贷款20万元，2017年1月4日，被告谢斌向原告提前偿还了20万元贷款的本息。2017年1月6日，被告谢斌向原告贷款20万元，于2018年1月3日还清20万元贷款的本息。2018年1月4日，被告谢斌向原告贷款20万元，于2018年12月25日偿还了原告5万元本金。2019年1月3日，被告谢斌与原告平南桂银签订了《借款展期协议》，约定展期金额为15万元，展期18个月，展期后的借款到期日为2020年7月2日，展期期间贷款利率为6.7291665‰（月利率）；贷款展期后采取按月结息、按计划还本的方式进行还本付息，还款计划为2019年7月2日、2020年1月2日、2020年7月2日分别偿还本金5万元。被告谢斌、朱素颐另向平南桂银提交了《同意展期承诺书》，表明继续用谢斌名下的位于平南县自建房的房屋所有权和土地使用权作为该笔贷款的抵押物，以经营收入作为主要还款来源，按月结息，按计划还本，并在承诺人处签名、捺印。截至2020年6月15日，被告谢斌尚欠原告贷款本金15万元，欠息总额（利息、罚息）8734.23元。 另查明，被告谢斌、朱素颐为夫妻关系，本案债务发生在夫妻关系存续期间。原告在本案中支出律师费3821元。 本院认为，原告与被告签订的《人民币流动资金额度借款合同》、《最高额抵押合同》、《借款展期协议》是双方当事人的真实意思表示,没有违反法律、行政法规的强制性规定,应当确认有效。双方当事人都应按照合同约定的内容履行义务。一、关于原告请求被告谢斌、朱素颐共同偿还贷款本金15万元及利息应否支持的问题。原告已依照合同约定将贷款发放给被告谢斌,被告谢斌未按约定的还款期限归还贷款,显属违约,应承担违约责任。上述债务的借款人是被告谢斌,但贷款用途是购买瓶装酒,且被告朱素颐自愿签署《共同还款承诺书》及《同意展期承诺书》,因此可认定贷款用途为夫妻共同生产经营,且贷款行为是基于夫妻双方共同意思表示,原告请求被告朱素颐共同偿还贷款本金15万元及按合同约定的利息，符合法律规定，本院依法予以支持。二、关于原告请求二被告支付律师费3821元应否支持的问题。原、被告双方签订的《人民币流动资金额度借款合同》中有为实现债权而发生的律师费由借款人,原告的委托代理律师到庭参加诉讼，并且提供了委托代理合同、收费发票予以证实，参照《广西壮族自治区律师服务收费标准》，原告请求的律师费3821元，并未超过律师服务收费标准，本院依法予以支持，但朱素颐仅承诺共同还本付息，未对律师费的负担作出承诺，律师费依约应由借款人谢斌承担。三、关于原告请求判令二被告向原告支付违约金应否支持的问题。本院认为，首先，原被告签订的借款合同中的罚息利率是在原约定的利息利率基础上再上浮50%，其性质既是借款人对出借人的补违约偿也是对借款人逾期不还款的惩罚，而违约金也是兼具有补偿和惩罚的双重属性，本案中的罚息与违约金的性质是一致的，借款人如果因为一个违约行为而同时受到性质相同的两个惩罚，显然有违公平合理原则，银行向借款人收取逾期罚息才是银行业务普遍的做法；再者，金融机构应当严格按照中国人民银行的金融管理规定经营业务,对于逾期贷款利率如何收取,中国人民银行已有明确规定,原告在《人民币流动资金额度借款合同》中也已经参照中国人民银行的规定约定了相应的逾期罚息,而原告在逾期利率之外又另行约定了更高的违约金条款,属于变相提高贷款利率,该违约金条款不符合金融管理规定,不应执行，故对原告请求判令二被告自2019年7月2日起至清偿时止,按贷款本金15万元的万分之五按日支付违约金的诉讼请求,本院不予支持。四、关于原告对案涉的抵押物是否享有优先受偿权及抵押担保范围的问题。原、被告间签订了《最高额抵押合同》被告谢斌、朱素颐用登记在谢斌名下位于平南县的房屋[房屋所有权证号：平南房权证思旺字第××号、土地使用权证号：平国用（2015）第XXX号]为上述借款本息、律师费等实现债权的费用提供了抵押担保并办理抵押登记手续，故原告主张其有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，符合法律规定，本院依法予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告谢斌、朱素颐共同偿还贷款本金15万元及利息、罚息、复利（计算方法：截止至2020年6月15日利息、罚息、复利合计8734.23元；从2020年6月16日起至实际清偿之日止，以15万元为基数，利息按全国银行间同行拆借中心公布的同期贷款市场报价利率基础上上浮70%计算；罚息按全国银行间同行拆借中心公布的同期贷款市场报价利率基础上上浮70%再上浮50%计算；对应付未付利息，按罚息利率计收复利）给原告广西平南桂银村镇银行股份有限公司； 被告谢斌支付律师费3821元给原告广西平南桂银村镇银行股份有限公司； 三、就上述第一项、第二项债权，原告广西平南桂银村镇银行股份有限公司对登记在被告谢斌名下位于平南县的房屋[房屋所有权证号：平南房权证思旺字第××号、土地使用权证号：平国用（2015）第XXX号]折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权； 四、驳回原告广西平南桂银村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。 上述金钱债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案受理费3552元，减半收取1776元（原告已预交），由被告谢斌、朱素颐负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费3552元（汇款至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：农行贵港分行；账号：20×××16）。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 林小峻 二〇二〇年八月二十六日 法官助理 秦文燕 书 记 员 杨成坚