四川省开江县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1723民初876号 原告：开江县农村信用合作联社，统一社会信用代码：915117237090772756，住所地：四川省开江县新宁镇淙城街45号。 法定代表人：周依春，系该社理事长。 委托诉讼代理人：熊运高，男，1964年6月7日出生，汉族，住四川省开江县。系该社职工。系特别代理。 被告：朱洪波，男，1981年6月7日出生，汉族，住四川省开江县。 被告：吴海燕，女，1984年3月29日出生，汉族，住四川省开江县。 原告开江县农村信用合作联社（以下简称开江信用社）与被告朱洪波、吴海燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告开江信用社的委托诉讼代理人熊运高，被告朱洪波到庭参加了诉讼，被告吴海燕经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。 原告开江信用社向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告朱洪波、被告吴海燕向原告支付借款本金49万元，并按合同约定支付利息应计算至本金、利息、罚息全部付清时止(截至2019年12月25日下欠利息377012.23元）；2、依法判令原告就被告朱洪波、被告吴海燕所有的位于开江县新太乡街道128号（房产证号：房权证字第201405230017号，土地使用证号为：开国用（2014)字第437号）的房产以折价、拍卖、变卖所得价款在上述债务范围内优先受偿；3、依法判令被告朱洪波、被告吴海燕承担本案诉讼费。事实及理由：2014年6月13日被告朱洪波与原告签订《个人借款合同》。合同约定，被告朱洪波向原告借款本金50万元，借款期限2014年6月13日至2017年6月12日，利息按年息12.915%计算，罚息上浮30%,结息方式为按月结息，结算日固定为每月的第20日。2014年6月13日，被告朱洪波、被告吴海燕与原告签订了《抵押合同》。合同约定，被告朱洪波、被告吴海燕以其所有的位于开江县新太乡街道128号（房产证号：房权证字第201405230017号，土地使用证号为：开国用（2014)字第437号）的房产作为抵押物为被告朱洪波的上述借款提供担保，原告与被告就上述抵押物办理了抵押登记。2014年6月3日，被告朱洪波、被告吴海燕签订了共同债务承诺书，并约定在借款未全部清偿前，共同债务人之间关系无论发生什么变化，均属共同债务，承担连带清偿责任。2014年6月16日原告依约向被告朱洪波发放了借款50万元，但被告朱洪波在收到借款后违反借款合同约定，未按期支付借款本息，拖欠行为严重侵害了原告的合法权益，现原告特诉至本院，请依法判决。 被告朱洪波答辩称，借款是事实，现在下欠本金是49万元，我愿意分期偿还。希望原告可以给我一次放宽时间的机会，在今年年底我会偿还一部分，但是具体的金额我无法保证，到时候我能够收到多少我就偿还多少，同时希望银行能够把利息给我降低一点。 被告吴海燕未作答辩，亦未向本院提供证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月13日，被告朱洪波（合同中的借款人，简称甲方）向原告开江信用社（合同中的贷款人，简称乙方）借款伍拾万元，并与原告开江信用社签订了《个人借款合同》（合同编号：明月信个借2014第0613第01号），合同约定：被告朱洪波向原告借款人民币50万元；借款用途：扩大门市规模，未经乙方书面同意，甲方不得改变借款用途；借款期限：2014年6月13日至2014年6月12日止；借款利率：采用固定利率，即年利率12.915%，在借款期限内该利率保持不变；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮30%，结息方式：按月结息，结息日固定为每月的第20日；担保方式：抵押；费用的承担：乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。朱洪波在该合同借款人栏签字确认，开江信用社在该合同贷款人栏加盖开江县农村信用合作联社明月信用社借款合同专业章及时任负责人孙勃签字确认。签约地点：开江县农村信用合作联社明月信用社。 同日，被告朱洪波、吴海燕（合同中的甲方）与原告开江信用社（合同中的乙方）签订《抵押合同》（合同编号：2014年抵字第061301号），合同约定甲方为确保朱洪波与乙方签订的编号为明月信个借2014年0613第01号《个人借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供抵押担保。合同约定：甲方愿意以其所有的位于开江县新太乡街道128号（房屋所有权证：房权证字第201405230017号；国有土地使用证：开国用（2014）字第437号）作为抵押物为朱洪波上述债务提供担保；担保范围：主合同项下本金人民币50万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；抵押权实现：债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分或提前处分抵押财产等。朱洪波与吴海燕在该合同甲方栏签字捺印，开江信用社在该合同乙方栏加盖开江县农村信用合作联社明月信用社借款合同专用章及时任负责人孙勃签字确认。 2014年6月3日，被告朱洪波、吴海燕向开江信用社出具抵押财产共有人承诺书。抵押财产共有人承诺书上承诺抵押财产的共有人为抵押担保的共同担保人，抵押合同的保证承诺同属于财产共有人的保证承诺，并保证按照抵押合同约定支持配合抵押权人实现抵押权。当抵押权人需对抵押物行使抵押权时，抵押财产共有人承诺对该抵押物不附任何附加条件。 2014年6月3日，被告朱洪波、吴海燕向原告开江信用社出具同意抵押担保承诺书（含共有人），担保方式：物抵押担保，抵押物位于：开江县新宁镇新太乡街道128号，土地权证号：开国用（2014）字第437号，房屋产权证号：房权证字第201405230017号。 2014年6月13日，被告朱洪波、吴海燕与原告开江信用社就二被告所有的位于开江县新太乡街道128号房屋，在开江县房地产管理所办理了抵押登记（他项权证号：房他证字第201406130051号）。 2014年6月16日，原告向被告朱洪波在开江信用社的账户发放借款50万元，被告朱洪波在四川省农村信用社借款借据上签字捺印。借款后，被告朱洪波从2014年6月21日至2015年3月21日陆续偿还贷款利息34780.64元，于2019年12月21日偿还贷款本金1万元，下剩本金及利息至今未偿还。 另查明，被告朱洪波与被告吴海燕借款时系夫妻关系。2014年6月3日，借款人朱洪波、共同债务人吴海燕向原告开江信用社出具《共同债务承诺书》，承诺本借款属于共同债务，并承诺按照《借款合同》相关约定，自觉履行合同义务，承诺承担因借款人违约应承担的连带清偿责任。 以上事实有原告提交的原、被告身份信息复印件、《个人借款合同》复印件、《抵押合同》复印件、同意抵押担保承诺书、共同债务承诺书、抵押财产共有人承诺书、借款借据复印件、贷款还款明细、拖欠利息清单、房屋他项权证复印件以及开庭笔录等证据相互佐证，本院予以确认。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期后返还借款并支付利息的合同。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案被告朱洪波与原告开江信用社签订的《个人借款合同》依法成立，原告已按合同约定履行其发放贷款的义务，被告朱洪波未按合同约定按期履行还款义务，应当承担偿还借款本息、违约等责任。原告主张按照合同约定要求被告朱洪波归还本金，符合法律规定，本院予以支持。关于其利息，双方约定的利率符合法律规定，对于原告的要求本院予以支持。被告吴海燕对上述债务作出承诺愿意承担连带清偿责任，系其真实意思，不违法法律规定，本院予以确认。 原告开江信用社与被告朱洪波、吴海燕签订的《抵押合同》，被告朱洪波、吴海燕自愿将其所有的位开江县新太乡街道128号房屋（土地权证号：开国用（2014）字第437号，房屋产权证号：房权证字第201405230017号，他项权证号：房他证字第201406130051号）作为抵押物为被告朱洪波的借款提供担保系当事人真实意思表示，合同依法成立有效。涉及的抵押物办理了动产抵押登记，在被告朱洪波不能履行债务时，原告对抵押物可以与被告朱洪波、吴海燕协议折价，或以拍卖、变卖所得款项优先受偿，故原告主张就抵押物优先受偿的请求，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告朱洪波、吴海燕在本判决生效之日起三十日内向原告开江县农村信用合作联社偿还借款下欠本金人民币49万元及利息、罚息（从2014年6月16日起至2019年12月21日止以50万元为基数，按照合同约定计算利息、罚息；从2019年12月22日起以49万元为基数，按照合同约定计算罚息）至本金还清为止。兑现时扣减已经支付的利息34780.64元； 二、原告开江县农村信用合作联社有权对被告朱洪波、吴海燕所有的位于开江县新太乡街道128号房屋（土地权证号：开国用（2014）字第437号，房屋产权证号：房权证字第201405230017号，他项权证号：房他证字第201406130051号）行使抵押权，并对处置抵押物以折价、拍卖、变卖所得的价款在上述债务范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12470元(原告已预交)，减半收取计6235元，由被告朱洪波、吴海燕共同负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审判员 陈 瑶 二〇二〇年八月二十日 书记员 赵玲莉