甘肃省岷县人民法院民 事 判 决 书（2020）甘1126民初2113号原告：甘肃岷县农村商业银行股份有限公司（以下简称岷县农商银行）统一社会信用代码：91621100MA74N6YK5H。住所：甘肃省定西市岷县岷州西路北侧。法定代表人：雷军锋，系岷县农商银行董事长。委托诉讼代理人：虎啸岗，系岷县农商银行风险管理部经理。被告：谈建明，男，汉族，1981年6月2日生，甘肃省岷县人，农民，住岷县。被告：包凤琴，女，汉族，1981年7月18日生，籍贯、职业、住址同上。系谈建明妻子。被告：包彩忠，男，汉族，1962年7月1日生，甘肃省岷县人，农民，住岷县。被告：谈招巧，女，汉族，1964年6月19日生，籍贯、职业、住址同上。系包彩忠妻子。原告岷县农商银行诉被告谈建明、包凤琴、包彩忠、谈招巧借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案受理后，依法由审判员蒋彬霞适用简易程序公开开庭进行了审理。原告岷县农商银行委托诉讼代理人虎啸岗到庭参加诉讼，被告谈建明、包凤琴、包彩忠、谈招巧经本院传票合法传唤未到庭，本案现已审理终结。原告岷县农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告谈建明、包凤琴偿还原告贷款本金50000元，截止2020年6月5日前欠息2837.33元以及2020年6月6日起至借款还清之日的利息（按年利率9.048%计算）；2、判令被告包彩忠、谈招巧对上述借款本息承担连带清偿责任；3、本案案件受理费、保全费等费用概由被告承担。事实及理由：被告谈建明、包凤琴于2019年2月3日到岷县农商银行梅川支行申请借新还旧贷款，经原告农商银行按照有关信贷原则及政策规定审查该户符合信贷条件和要求，遂和被告签订了《个人借款/保证担保合同》，贷款金额50000元，期限二十四个月，利率6.96%，同时由包彩忠、谈招巧自愿提供担保并承担连带责任，贷款于2021年2月2日到期，现有贷款余额50000元。借款合同第十七条约定：借款人连续三个月未归还利息的，贷款人有权宣布提前终止合同，现因被告谈建明已连续三个月且累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告宣布贷款提前到期，贷款欠息已超过三个月，欠息金额2837.33元，经原告信贷人员多次上门或打电话催收，并以书面形式通知被告归还贷款利息，被告谈建明、包凤琴未能按时足额偿还借款利息，各担保人也怠于履行担保责任，请法院依法判处。被告谈建明、包凤琴、包彩忠、谈招巧缺席未答辩。经审理查明，2019年2月3日，被告谈建明、包凤琴向岷县农商银行梅川支行申请灾后重建借新还旧贷款，经原告农商银行按照有关信贷原则及政策规定审查该户符合信贷条件和要求，当日，原、被告签订了《个人借款/保证担保合同》，贷款金额50000元，期限二十四个月（自2019年2月3日起至2021年2月2日），利率6.96%，同时由包彩忠、谈招巧自愿为该笔贷款提供担保并承担连带责任，借期内被告谈建明、包凤琴向原告归还部分利息（截止2019年12月21日）449.04元，后因被告连续三个月以上且累计六次未按时足额偿还借款利息，原告宣布贷款提前到期，经原告信贷人员多次上门或打电话催收，并以书面形式通知被告归还贷款，被告谈建明、包凤琴未能按时足额偿还借款本息，被告包彩忠、谈招巧也怠于履行担保责任，故原告提请本院依法判处。另查明，贷款合同第十七条其他约定事项中约定：借款合同未到期，但借款人未按合同约定连续三个月以上未归还贷款利息时，贷款人可以提前终止合同并收回全部贷款本息。岷县农商银行于2020年3月25日向本院申请诉前财产保全，申请人岷县农商银行以其名下开户行在岷县人民银行法定存款准备金账户内金额502852893.36元作为担保。本院于2020年3月25日作出（2020）甘1126财保42号民事裁定，依法查封被申请人谈建明、包凤琴共同所有的位于岷县××××房产（砖混结构房屋4间），期限为十二个月，案件保全费520元，由申请人岷县农商银行负担。证明上述事实的证据如下：1、原告营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证、被告谈建明、包凤琴、包彩忠、谈招巧身份证复印件各一份，证明原、被告双方身份的事实。2、岷县农商银行信贷档案、贷款现场签字照片各一份，证明被告谈建明、包凤琴系夫妻关系，被告谈建明、包凤琴于2019年2月3日与原告岷县农商银行签订借款合同，借款金额50000元，约定年利率6.96%，借款期限自2019年2月3日起至2021年2月2日，并约定借款合同未到期，但借款人未按合同约定连续三个月以上未归还贷款利息时，贷款人可以提前终止合同并收回全部贷款本息的事实。3、贷款担保承诺书及保证担保合同各一份，证明被告包彩忠、谈招巧在贷款担保承诺书及保证担保合同上签字、捺指印并盖章的事实。4、岷县人民法院（2020）甘1126财保42号民事裁定书一份，证明原告岷县农商银行于2020年3月25日向本院申请诉前财产保全的事实。6、岷县农商银行信贷系统截图二份及原告委托代理人当庭陈述，证明被告谈建明、包凤琴自借款后，截止2019年12月21日向原告归还利息449.04元以及截至2020年7月30日，被告谈建明、包凤琴欠款本金50000元，利息2396.89元，合计欠款本息52396.89元的事实。上述证据，经当庭举证、质证，原告岷县农商银行委托诉讼代理人虎啸岗无异议、被告谈建明、包凤琴、包彩忠、谈招巧缺席，视为放弃质证权及对上述证据认可。上述证据均来源合法，且具有客观性、关联性、合法性，足以证明案件事实，应作为定案依据予以确认。本院认为，被告谈建明、包凤琴与原告岷县农商银行签订《个人借款/保证担保合同》，被告包彩忠、谈招巧自愿为该笔贷款提供担保，是双方当事人真实的意思表示，其内容不违反法律规定，属合法有效，当事人应自觉履行各自的义务。贷款人按约履行了放贷义务，借款人则应当按照合同的约定还本付息，如未按约定归还借款利息，贷款人则依照约定有权提前终止借款合同并要求借款人清偿债务。被告收到贷款后不按合同约定偿还贷款利息，且在原告宣布贷款提前终止合同及信贷人员催收后，仍然不能偿还贷款，已构成违约。故原告要求被告偿还借款本金及利息的诉讼请求依法应予支持。被告包彩忠、谈招巧作为该笔贷款的担保人，亦不自觉履行担保责任，故原告要求担保人承担连带还款责任的请求符合法律规定，本院予以支持。现因被告在该合同届满前未履行债务，原告依照约定宣布贷款提前终止，致使合同目的不能实现，故依法应予终止合同。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零八条、第二百零六条、第九十一条七项、第九十八条及《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、依法终止原告甘肃岷县农村商业银行股份有限公司与被告谈建明、包凤琴、包彩忠、谈招巧签订的《个人借款/保证担保合同》。二、由被告谈建明、包凤琴于本判决生效后五日内清偿原告甘肃岷县农村商业银行股份有限公司贷款本金50000元，截止2020年7月30日的利息2396.89元，以上本息共计52396.89元。以及从2020年7月31日起的利息、逾期利息按照按原、被告约定的利率另行计算至欠款本息实际清偿完毕之日止。三、由被告包彩忠、谈招巧对上述第二款承担连带清偿责任，承担责任后，有权向被告谈建明、包凤琴追偿。如果当事人未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序审理减半收取528元，保全费520元，共计1048元由被告谈建明、包凤琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省定西市中级人民法院。审判员  蒋彬霞二〇二〇年八月十日书记员  王旭龙