浙江省诸暨市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0681民初11817号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司诸暨市支行，住所地诸暨市暨阳街道暨阳路108号。 负责人：吕莉，系该支行行长。 委托诉讼代理人：金萍儿，浙江卓颂律师事务所律师。 委托诉讼代理人：石尉，浙江卓颂律师事务所律师。 被告：蔡金锦，男，1988年4月16日出生，汉族，诸暨市人，住诸暨市。 被告：蔡文娟，女，1990年6月18日出生，汉族，诸暨市人，住诸暨市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司诸暨市支行（以下至判决主文前简称邮储银行诸暨市支行）与被告蔡金锦、蔡文娟金融借款合同纠纷一案,本院立案受理后,依法适用简易程序审理。审理过程中，经原告申请，本院依法作出民事裁定书，对被告名下的财产进行了财产保全。本案于2020年8月24日公开开庭进行了审理。原告邮储银行诸暨市支行的委托诉讼代理人石尉到庭参加诉讼，被告蔡金锦、蔡文娟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行诸暨市支行向本院提出诉讼请求：1、要求判令被告蔡金锦、蔡文娟偿还原告贷款本金476057.38元，支付至2020年5月29日止的利息7109.88元，本息合计483167.26元，2020年5月30日起至款付清之日止的利息按中国人民银行有关规定和合同约定计算，利随本清；2、要求判令被告蔡金锦、蔡文娟承担原告因实现债权而支出的律师代理费用计12579元；3、判令若被告蔡金锦、蔡文娟不能履行或全部履行上述第一、二项下债务的，则原告有权对被告蔡金锦提供的抵押物即位于诸暨市××街道××路××号××幢××室的房产【权证号：房权证诸字第Ｆ××7号，土地使用证号：诸暨国用（2015）第90208785号，他项权证号为：诸房他证抵字第Ｋ××7号】经法定程序处置后的价款享有优先受偿权。庭审中，原告变更第三项诉讼请求中的东晖苑1幢3-201室为东晖苑1幢2-201室。事实和理由：2016年1月6日，被告蔡金锦、蔡文娟因购房所需，向原告邮储银行诸暨市支行申请按揭贷款，双方签订《个人购房借款及担保合同》一份，约定借款金额为550000元，并由所购得的位于诸暨市××街道××路××号××幢××室的房产提供抵押担保。原被告双方在合同签订后便至房地产管理部门办理了房屋抵押登记手续。2016年1月8日，原告以受托支付的方式向被告发放了55万元款项，同时约定借款期限为2016年1月8日至2036年1月8日，借款利率为年利率4.802%，还款方式为等额本息还款法。现上述贷款虽未到期，但被告已连续三个月未按时足额向原告偿还贷款本息，该行为已经违反了《借款及担保合同》第12条的相关规定，构成违约，原告有权按照合同第12条的约定要求其承担违约责任，包括但不限于宣布贷款提前到期，计收罚息、复利、违约金及其他费用，并处分抵押物。故原告向被告宣布贷款提前到期，并要求被告立即偿还所欠所有贷款本息，但被告并无任何回应，故原告委托律师向法院进行起诉，并支付了12579元的律师代理费用。庭审中，原告变更事实和理由部分中东晖苑1幢3-201室为东晖苑1幢2-201室。 蔡金锦、蔡文娟未作答辩。 经审理，本院认定的事实与原告诉称事实基本一致。 另查明，个人购房/购车借款及担保合同约定，贷款利率为按照中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮2%执行；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及下浮2%的利率浮动比例确定并执行新的利率；分期还款的贷款，每期还款日为实际放款日次月起的对应日，最后一期还款日为贷款到期日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；借款人连续三个月或累计六个月未足额还款的，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿。后，原告向被告寄送了宣布贷款提前到期通知书。 上述事实，由原告的庭审陈述及原告提供的个人购房/购车借款及担保合同、个人贷款放款单、个人贷款借据、土地证、房产证、他项权证、文书送达地址确认书、宣布贷款提前到期通知书及邮寄凭证、欠款截屏打印件、法律服务委托合同、代理费发票等证据可供证实。上述证据经庭审出示，二被告既未提出书面答辩意见，又未到庭质证，依法视为放弃答辩和质证的权利，故本院结合原告庭审陈述，依法确认上述证据的证明力。 本院认为，邮储银行诸暨市支行与蔡金锦、蔡文娟签订的个人购房／购车借款及担保合同系各方当事人真实意思表示，其内容未违反国家法律、法规的禁止性规定，应属有效。因蔡金锦、蔡文娟未能按约支付本息，故原告有权按照合同约定提前收回贷款。现原告诉请要求二被告偿还借款本金476057.38元，支付至2020年5月29日止的利息7109.88元，合计483167.26元，2020年5月30日起至款项还清之日止的利息按照合同约定及中国人民银行的有关规定计算，利随本清，于法有据，本院予以支持。原告要求蔡金锦、蔡文娟支付律师代理费12579元，符合合同约定，且其金额亦属合理，本院予以支持。被告以其房产为本案贷款办理了抵押登记手续，故若其不能履行或全部履行上述债务的，则原告有权对其提供的抵押物即位于诸暨市××街道××路××号××幢××室的房产【房产证号：房权证诸字第Ｆ××7，土地证号：诸暨国用（2015）第90208785号，他项权证号：诸房他证抵字第Ｋ××7号】经法定程序处置后的价款享有优先受偿权。综上，原告的诉请合法有据，本院予以支持。蔡金锦、蔡文娟经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，鉴于本案事实已查清，依法可作缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、蔡金锦、蔡文娟应偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司诸暨市支行借款本金476057.38元，支付至2020年5月29日止的利息7109.88元，本息合计483167.26元，并支付自2020年5月30日起至款项实际还清之日止按照合同的约定及中国人民银行的有关规定计算的利息，利随本清，款限本判决生效之日起十五日内付清； 二、蔡金锦、蔡文娟应支付中国邮政储蓄银行股份有限公司诸暨市支行律师代理费12579元，款限本判决生效之日起十五日内付清； 三、若蔡金锦、蔡文娟不能履行或全部履行上述第一、二项债务，则中国邮政储蓄银行股份有限公司诸暨市支行有权对蔡金锦所有的抵押物即位于诸暨市××街道××路××号××幢××室的房产【房产证号：房权证诸字第Ｆ××7，土地证号：诸暨国用（2015）第90208785号，他项权证号：诸房他证抵字第Ｋ××7号】经法定程序处置后的价款在上述第一、二项债务范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8736元，依法减半收取4368元，财产保全费3270元，合计7638元，由蔡金锦、蔡文娟负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审 判 员  赵 琴 二〇二〇年八月二十四日 法官助理  陈芳芳 书 记 员  杨 杰