福建省霞浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0921民初1435号 原告：霞浦县农村信用合作联社，住所地:霞浦县松城街道龙首路51号。 法定代表人：刘华忠，职务：理事长。 委托诉讼代理人：陈发桢，1973年5月19日出生，汉族，住霞浦县。系霞浦县农村信用合作联社员工。 被告：陈孝灿，男，1972年8月21日出生，汉族，住霞浦县。 被告：许小娇，女，1975年3月13日出生，汉族，住霞浦县。系陈孝灿之妻。 被告：陈忠，男，1974年3月18日出生，汉族，住霞浦县。 原告霞浦县农村信用合作联社（简称霞浦信用联社）与被告陈孝灿、许小娇、陈忠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告霞浦信用联社的委托诉讼代理人陈发桢到庭参加诉讼，被告陈孝灿、许小娇、陈忠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。 霞浦信用联社向本院提出诉讼请求：1.依法判令陈孝灿偿还借款本金33624.43元计至2020年4月21日止的利息42129.2元、违约金54158.19元；之后至借款及其利息清偿之日止的利息、违约金按照约定计算；2.判令陈忠对上述债务承担连带偿还责任。事实和理由：陈孝灿于2015年5月7日向霞浦信用联社所辖的东吾信用社申请办理授信额度20万元的普惠金融卡。同日，陈孝灿填写由霞浦信用联社提供的《福万通普惠金融卡申请表》，并声明已阅读知晓该申请所附的、内容，并同意履行合约。合约约定，当日起陈孝灿可持普惠金融卡支取借款，随借随还，但每月最低应当偿还当月利息；超过一个月未按最低额度还款的，按最低还款未偿还部分的5%计付滞纳金。同日，东吾信用社与陈孝灿签订《福万通贷记专项卡（普惠金融卡）补充协议》，约定借款按年利率16.2%计算利息，按账单月结算等。2015年5月25日，东吾信用社与陈孝灿、陈忠、许孔灼签订《最高额保证合同》，约定2015年6月18日起至2018年8月20日止，借款人支取借款授信最高额度为20万元，陈忠、许孔灼同意对以上借款承担连带偿还责任。同日，陈孝灿的配偶许小娇出具《夫妻共同债务确认书》，确认上述债务为夫妻共同债务，同意共同偿还；陈孝灿出具《送达地址确认书》，确认诉讼文书送达地址。2015年6月3日霞浦信用联社依约向被告陈孝灿发放普惠金融卡，卡号：62×××05，授信额度为20万元，年利率为16.2%，卡片到期日为2018年8月。2015年6月18日陈孝灿开始普惠卡刷卡，支取现金。2017年10月19日开始陈孝灿未能按约定还款，经多次催收未果。2018年11月8日，因许孔灼已偿还本息60%，其同意免除许孔灼连带偿还责任。 陈孝灿、许小娇、陈忠未作答辩。 霞浦信用联社围绕诉讼请求依法提交了证据。陈孝灿、许小娇、陈忠经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，视为放弃举证、质证和抗辩的权利。霞浦信用联社提供的证据来源合法、内容客观、真实，本院予以采信。 根据采信的证据，结合当事人的陈述，本院认定事实如下： 陈孝灿于2015年5月7日向霞浦信用联社申请办理福万通普惠金融卡，并填写《福万通普惠金融卡申请表》，声明已阅读知晓该申请所附的《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》。合约约定霞浦信用联社为陈孝灿提供信用额度为20万元的普惠金融卡，有效期限3年，每年年费200元，在有效期限内，持卡人可循环使用卡内额度，但不享受免息期，自取现之日起按年利率16.2%（月利率1.5%）计算利息，按账单月结算，若未能在账单到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息外，还应按最低还款额未付部分的5%支付滞纳金，滞纳金最低5元。2015年5月25日，陈忠在《最高额保证合同》上签字，对霞浦信用联社自2015年5月25日起至2018年8月20日止与陈孝灿办理约定的各类业务形成的债权在最高额本金20万元范围内提供连带担保，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。同日，陈孝灿的配偶许小娇出具《夫妻共同债务确认书》，确认上述债务为夫妻共同债务，同意共同偿还；陈孝灿出具《送达地址确认书》，确认诉讼文书送达地址。2015年6月3日，霞浦信用联社依约向陈孝灿发放了普惠金融卡（卡号：62×××05）。2015年6月18日陈孝灿开始使用普惠卡。2017年10月19日起，陈孝灿未能按约定还款，至2020年4月21日止，累计欠借款本金33624.43元、利息42129.2元、滞纳金54158.19元，合计129911.82元。2018年11月8日，因许孔灼已偿还本息60%，霞浦信用联社同意免除许孔灼连带偿还责任。 本院认为，霞浦信用联社与陈孝灿之间的借贷关系合法有效，债务明确。陈孝灿向霞浦信用联社申领信用贷记卡并使用该卡取现后，没有依约还款，已经构成违约，许小娇签字确认该笔借款为夫妻共同债务，霞浦信用联社有权要求陈孝灿、许小娇共同偿还拖欠款项。霞浦信用联社主张陈孝灿偿还截止至2019年8月21日的取现借款本金33624.43元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。霞浦信用联社主张支付截止2020年4月21日止的利息42129.2元，及从2020年4月22日起至款项还清之日止按合约约定的标准即年利率16.2%计算利息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。霞浦信用联社主张陈孝灿支付截止至2020年4月21日的滞纳金54158.19元，及从2020年4月22日起至款项还清之日止按合约约定的标准即每个账单最低还款额的5%计算滞纳金的诉讼请求，因中国人民银行2016年3月15日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，明确规定取消信用卡滞纳金，该通知于2017年1月1日起施行，因此，对于2017年1月1日之后按合约规定产生的滞纳金不予支持。霞浦信用联社主张陈忠对上述债务承担连带偿还责任，因陈忠自愿为上述债务提供连带担保，依法应承担连带偿还责任，故对该项诉讼请求，本院予以支持。陈孝灿、许小娇、陈忠经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，判决如下： 一、陈孝灿、许小娇应于本判决生效之日起十五日内共同偿还霞浦县农村信用合作联社借款本金33624.43元及相应利息（截止至2020年4月21日的利息42129.2元，并支付从2020年4月22日起至款项还清之日止以未还本金数额为基数按年利率16.2%计算的利息）； 二、陈忠对上述第一项债务承担连带清偿责任，若陈忠承担了清偿责任，则有权向陈孝灿、许小娇追偿； 三、驳回霞浦县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2898元，减半收取为1449元，由霞浦县农村信用合作联社负担602元，陈孝灿、许小娇、陈忠负担847元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，上诉案件受理费至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审判员  钟凌云 二〇二〇年八月十四日 书记员  汤晶晶 附注：一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 二、执行提示 本判决申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效关于中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。