重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0237民初2487号原告：重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路258号，统一社会信用代码91500237621174556B。负责人：龙太清，行长。委托诉讼代理人：黄全兵（系特别授权），男，汉族，重庆农村商业银行巫山支行职工。被告：杨静，女，1978年1月28日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：王晓军，男，1962年7月29日出生，汉族，住重庆市巫山县。原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行（以下简称“农商行巫山支行”）与被告杨静、王晓军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月17日立案受理，依法由审判员尹文生独任审判，适用简易程序并于2020年8月24日公开开庭进行了审理。原告农商行巫山支行的委托诉讼代理人黄全兵到庭参加诉讼，被告杨静、王晓军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行巫山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨静立即偿还原告借款本金239969.59元及截止2020年5月16日的利息1384.67元、罚息、复利（罚息从2020年5月17日至还清之日止，以未偿还本金为基数，按年利率11.40%计算；复利从2020年5月17日起至还清之日止，以每月未偿还利息为基数，按年利率11.40%计算）；2.判令原告对登记在被告杨静名下坐落于重庆市巫山县XXXX室（产权证号：314房地证2012字第XXXX号）的房屋折价或依法拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3.判令被告王晓军对以上债务承担连带清偿责任；4.本案的诉讼费用由被告承担。庭审中，原告将第一项诉讼请求变更为：判令被告杨静立即偿还原告借款本金211985.46元及罚息、复利（罚息从2020年8月23日起至还清之日止，以未偿还的本金为基数按年利率11.40%计算；复利从2020年8月23日起至还清之日止，以每月未偿还利息为基数，按年利率11.40%计算）。事实和理由：被告杨静向原告贷款270000元，期限5年，从2018年4月11日至2023年4月9日，担保方式为抵押+保证，由登记在被告杨静名下坐落于重庆市巫山县XXXX室（产权证号：314房地证2012字第XXXX号）的房屋提供抵押担保，被告王晓军提供连带责任保证担保，依法签订《个人贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》，并办妥抵押登记。贷款审批通过后，被告杨静于2018年4月20日贷款270000元，到期日为2023年4月9日，贷款年利率为基准利率上浮60%，即7.6%，约定按期结息分期还本。原告按照约定发放贷款，但被告未按合同约定履行偿还贷款本息，已构成违约，我行宣布提前到期，要求立即偿还本息，被告至今未履行还款义务，截止2020年5月16日，尚欠本金239969.59元，利息1384.67元。被告杨静、王晓军未作答辩，在举证期限内亦未向本院提交证据材料。本院经审理认定事实如下：2018年4月11日，原告与被告杨静（借款人）、王晓军（保证人）签订《个人贷款合同》，双方在合同中约定：贷款金额270000元，贷款期限为60个月，即自2018年4月11日至2023年4月9日，还款方式为按期结息，分期还款，本金分期于2019年4月9日、2020年4月9日、2021年4月9日归还贷款本金50000元、2022年4月9日、2023年4月9日分别归还贷款本金60000元；保证人的保证为连带责任保证，保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年；如果乙方未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用视为违约，甲方有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用……。原告在贷款人处签章，被告杨静在借款人、抵押人处签名并捺印，被告王晓军在保证人处签名并捺印。2018年4月11日，原告与被告杨静签订《重庆市房地产抵押合同》，双方在该合同中约定：被告杨静以其所有的坐落于重庆市巫山县XXXX室（产权证号：314房地证2012字第XXXX号）的房屋提供抵押担保。被告杨静在甲方（抵押人）处签名并捺印，原告在乙方（抵押权人）处签章。2018年4月17日，双方在重庆市巫山县国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。2018年4月20日，原告将贷款270000元发放给被告杨静，借款借据中显示的贷款日期为2018年4月20日，到期日期为2023年4月9日，年利率7.6%。被告杨静借款后，在约定在第一期偿还借款本金期限届满后未能偿还，原告便于2019年11月8日向被告杨静送达了《贷款提前到期通知书》，被告收到该通知后，积极与原告协商还款，除支付了每月的利息后，也偿还了部分贷款本金，被告虽然尽力积极偿还，但终究未将第一期应偿还的本金全部清偿，第二期应偿还的期限又一次届满后，被告仍未能将之前应还的本金结清。原告向本院提起诉讼后，被告杨静分别于2020年8月9日偿还贷款本金21609.05元，2020年8月22日偿还贷款本金4993.69元，并结清此前的全部利息。至此，被告杨静尚欠原告贷款本金211985.46元。以上事实，有原告提交的：1、营业执照副本复印件、单位负责人身份证复印件、单位负责人身份证明书、被告的身份证、结婚证复印件，拟证明原、被告的身份信息。2、个人贷款申请及资料提供表复印件、房产证复印件、抵押承诺书复印件、未出租声明复印件、个人贷款合同复印件、重庆市房地产抵押合同复印件、抵押清单复印件、不动产登记证明复印件，拟证明被告杨静向原告贷款270000元，期限5年，从2018年4月11日至2023年4月9日，担保方式为抵押+担保，由登记在被告杨静名下坐落于重庆市巫山县XXXX室（产权证号：314房地证2012字第XXXX号）的房屋提供抵押担保，被告王晓军提供连带责任保证担保。3、个人贷款支用申请书复印件、借款借据复印件、贷款到期提前通知书复印件、贷款明细账，拟证明贷款审批通过后，被告杨静于2018年4月20日贷款270000元，到期日为2023年4月9日，贷款年利率为7.6%，约定按期结息，分期还本。因被告未按约定偿还贷款，原告宣布提前到期，被告至今未完全履行还款义务，截止2020年8月22日尚欠本金211985.46元，利息结算至2020年8月22日。上述证据经过庭审质证，其来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，能够证实原告所要证明的事实，本院予以确认。本院认为，原告农商行巫山支行与被告杨静、王晓军签订的《个人贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》，系原、被告双方的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效，对双方当事人具有法律约束力，应当受到法律保护。双方在合同中约定分期还本，虽然二被告在本月有两次偿还贷款本息的行为，但在第一期、第二期还本期限届满后，仍然没有按照约定的还本时间偿还贷款本金，其行为已经违约，原告根据合同约定宣布贷款提前到期，并要求被告杨静提前偿还全部贷款本息的请求符合法律规定和双方的约定，本院予以支持。被告杨静以登记在自己名下坐落于重庆市巫山县XXXX室（产权证号：314房地证2012字第XXXX号）的房屋为本案贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告要求在其债权范围内对抵押物享有优先受偿权的请求符合法律规定，本院予以支持。被告王晓军对杨静向原告的贷款提供担保，担保方式约定为连带责任保证，保证期限为期限届满之日起两年，原告要求被告王晓军对本案贷款本息承担连带责任的请求符合法律的规定，本院予以支持。原告要求被告杨静从2020年8月23日起支付复利的请求，不符合法律的规定。因为被告杨静已将2020年8月22日前的利息结清，而且原告已于2019年11月8日宣布所有贷款提前到期，之后的利息均为逾期利息，双方在合同中对逾期利息是否计收复利没有明确约定，故原告的该项请求本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第二十六条第一款、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告杨静于本判决生效后五日内，偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行贷款本金211985.46元及罚息。罚息从2020年8月23日起至还清之日止，按年利率11.40%计算；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行在第一项债权范围内，对登记在被告杨静名下坐落于重庆市巫山县XXXX室（产权证号：314房地证2012字第XXXX号）的房屋提供抵押担保享有优先受偿权；三、被告王晓军对本案贷款本息承担连带清偿责任；四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4920元，减半收取2460元，由被告杨静、王晓军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。审 判 员 尹文生二〇二〇年八月二十五日法官助理 李 丽书 记 员 毛菊梅