广西壮族自治区南宁市武鸣区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0122民初2611号 原告：中国银行股份有限公司南宁市武鸣支行，住所地南宁市武鸣区兴武大道168号。统一社会信用代码：9145012219855565XC。 负责人：张毅。 委托诉讼代理人：李莉，北京大成（南宁）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：邓红悦，北京大成（南宁）律师事务所律师。 被告：梁绍飞，男，1987年4月14日出生，汉族，住广西兴业县。 被告：莫夏，女，1989年11月18日出生，汉族，住广西兴业县。 被告：南宁润田房地产开发有限责任公司，住所南宁东盟经济开发区侨光路19号御景名苑5栋1单元601号房。统一社会信用代码：91450100775965027N。 法定代表人：甘驰宇。 委托诉讼代理人：刘晓琴，该公司员工。 案由：金融借款合同纠纷 适用程序：简易程序 立案时间：2020年6月28日 开庭时间：2020年8月3日 是否公开审理：公开开庭 当事人到庭情况：原告中国银行股份有限公司南宁市武鸣支行（以下简称中行武鸣支行）的委托诉讼代理人邓红悦、被告南宁润田房地产开发有限责任公司（以下简称润田公司）的委托诉讼代理人刘晓琴到庭参加诉讼。被告梁绍飞、莫夏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告诉讼请求 一、依法判令解除原告与三被告签订的编号为2015年武中银零房贷字0728号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》； 二、依法判令被告梁绍飞、莫夏共同偿还原告贷款本金317723.27元，利息16211.08元，罚息785.48元（利息、罚息暂计至2019年7月8日，以后利息、罚息按双方在《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中约定的利息、罚息的计算方法，分段计付至被告梁绍飞、莫夏共同还清欠款本息及合同约定的各种费用之日止）以上本息共计334719.83元； 三、依法判令被告梁绍飞、莫夏共同赔偿原告律师代理费15562元； 四、依法判令原告有权以被告梁绍飞、莫夏共有的抵押物南宁东盟经济开发区武华大道43号现代·阳光城5幢1单元104号房拍卖、变卖、折价之价款优先受偿上述全部债权； 五、依法判令被告润田公司同时对被告梁绍飞、莫夏的上述全部债务承担连带保证责任； 六、依法判令三被告共同承担本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、财产保全费、公告费等）。 事实与理由：2015年10月16日，三被告与原告签订了一份编号为2015年武中银零房贷字0728号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。根据合同约定，原告向被告梁绍飞、莫夏发放贷款335000元，用于被告梁绍飞、莫夏购房，实行浮动利率，贷款期限为30年，按月均等额本息还款法还贷，每月还款日为当月8日，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照合同约定的贷款利率水平上加收50%按日计收逾期贷款罚息。合同附件一第三条约定，被告梁绍飞、莫夏未按期归还贷款本息时，原告有权解除本合同，提前收回全部借款本息并行使抵押权；合同附件一第三条第2款第（6）项约定，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；《贷款合同》附件一第二条约定本合同项下的全部债务包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）均由借款人承担。根据合同第十八条、附件一第三条第2款第（8）（9）（10）项、附件一第四条第3、4款的约定，被告润田公司为被告梁绍飞、莫夏的全部债务承担阶段性担保责任，当被告梁绍飞、莫夏违约时，原告有权同时要求被告润田公司对被告梁绍飞、莫夏的全部债务承担连带保证责任，主债务在被告润田公司保证责任之外同时存在其他保证的，不影响原告在《贷款合同》中任何权利的行使。 合同签订后，原告依借款合同的约定履行了借款合同的义务，被告梁绍飞亦签署了借到原告335000元的借款借据并办理了房屋抵押登记手续，将其所有的南宁东盟经济开发区武华大道43号现代·阳光城5幢1单元104号房抵押给原告，作为本合同项下的所有债务的担保。截止至2020年4月8日，被告梁绍飞、莫夏已经连续逾期12期未还款，被告梁绍飞、莫夏的行为已严重违反合同约定，构成违约。根据合同附件一第三条及我国合同法的相关规定，原告有权解除合同，被告梁绍飞、莫夏应共同向原告清偿全部剩余贷款本金和相关利息、罚息并承担本案的律师费、诉讼费、公告费等费用，被告润田公司应对被告梁绍飞、莫夏的全部债务承担连带保证责任。 被告答辩要点 被告梁绍飞、莫夏未应诉答辩。 被告润田公司答辩称，各方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》第四条第2款约定：“若保证人提供阶段性连带责任担保的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任”，2015年10月16日润田公司已将案涉房屋抵押登记在中行武鸣支行名下，润田公司的合同义务已经履行完毕，在办理房屋抵押手续后，润田公司不再对梁绍飞、莫夏的债务承担连带保证责任。 审理查明事实 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院确认以下事实： 一、贷款合同签订及约定概况 2016年10月16日，中行武鸣支行与梁绍飞、莫夏、润田公司签订了一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（以下简称住房贷款合同）（编号：2015年武中银零房贷字0728号），约定：由中行武鸣支行向梁绍飞、莫夏提供购房贷款335000元，贷款期限为30年；执行浮动利率，浮动周期为12个月。从贷款实际放款之日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为4.5063‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮5%作为下一个浮动周期的适用利率；按月等额本息还款法还贷，每月还款日为当月8日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照合同约定的贷款利率水平上加收50%按日计收逾期贷款罚息。合同附件一第三条约定，梁绍飞、莫夏未按期归还贷款本息时，中行武鸣支行有权解除本合同，提前收回全部借款本息并行使抵押权。 二、担保概况 《住房贷款合同》约定：润田公司为梁绍飞、莫夏的阶段性连带担保责任，自借款人办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人不再发生新的保证义务和责任。梁绍飞、莫夏以其购买的位于南宁-东盟经济开发区武华大道43号现代·阳光城5幢1单元104号房向贷款人作抵押提供担保。 以上担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费等实现债权的费用。 2015年10月16日，武鸣县房地产管理所就案涉抵押物办理抵押登记证明。 三、履行情况 2015年10月27日中行武鸣支行依约向梁绍飞、莫夏发放了贷款人民币335000元。借款到期日为2045年10月27日。执行月利率为4.50625‰。梁绍飞、莫夏于2019年5月8日开始出现逾期。截至2020年4月8日，梁绍飞、莫夏累计拖欠中行武鸣支行贷款本金5495.01元。 四、其他 中行武鸣支行为追回前述欠款，于2020年4月21日与北京大成（南宁）律师事务所签订《委托代理合同》，并约定律师代理费15562元。2020年6月19日，中行武鸣支行已支付前述费用。 法院判决理由 原告与三被告签订的《住房贷款合同》是当事人的真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，双方当事人应按合同的约定履行义务。本案中，原告已按约履行了发放贷款的义务，但被告梁绍飞、莫夏借款后没有按合同约定按时偿还借款本金及利息，已构成违约，应承担违约责任，故根据合同约定，原告有权提前解除合同，收回借款，对原告要求解除与三被告签订的编号为2015年武中银零房贷字0728号《住房贷款合同》并归还尚欠借款本金317723.27元及利息的诉讼请求本院予以支持。原、被告在借款合同中对律师费作出了约定，根据双方在贷款合同中的约定，该费用应由被告梁绍飞、莫夏负担，且该笔律师费用的收取数额符合广西律师收费标准的规定，故原告要求被告梁绍飞、莫夏支付该笔律师费用的诉讼请求本院予以支持。 梁绍飞、莫夏以其购买的位于南宁-东盟经济开发区武华大道43号现代·阳光城5幢1单元104号房向贷款人作抵押提供担保。但仅办理了抵押证明，尚未办理正式抵押登记，对此本院认为，抵押证明是办理抵押权登记并设立抵押权的请求权，不产生物权变动的效果，仅有抵押证明未完成抵押合同所担保的主债权，无优先受偿的效力。因此中行武鸣支行请求对于梁绍飞、莫夏提供的前述抵押物，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。 关于中行武鸣支行要求润田公司对梁绍飞、莫夏的上述债务承担还款责任的问题，《住房贷款合同》已明确约定润田公司对梁绍飞、莫夏的上述债务向中行武鸣支行提供阶段性连带责任保证，包括提前到期情形。保证期限自办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日止，保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。如前所述，本案案涉抵押财产并未办理正式抵押登记，对润田公司提出的抗辩本院不予采信，故被告润田公司作为保证人为本案借款提供担保，在被告梁绍飞、莫夏未清偿借款时理应承担连带保证责任。 综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条、第三十三条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司南宁市武鸣支行与被告梁绍飞、莫夏、南宁润田房地产开发有限责任公司签订的编号为2015年武中银零房贷字0728号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》； 二、被告梁绍飞、莫夏共同返还原告中国银行股份有限公司南宁市武鸣支行借款本金317723.27元； 三、被告梁绍飞、莫夏共同支付原告中国银行股份有限公司南宁市武鸣支行借款利息16211.08元、罚息785.48元（利息、罚息暂计至2019年7月8日，此后至债务实际清偿之日止的利息、罚息按编号为2015年武中银零房贷字0728号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中约定的利息、罚息的分段计付至清偿之日止）； 三、被告梁绍飞、莫夏共同赔偿原告中国银行股份有限公司南宁市武鸣支行律师代理费15562元； 四、被告南宁润田房地产开发有限责任公司对被告梁绍飞、莫夏的上述债务承担连带保证责任并有权在承担保证责任后向被告梁绍飞、莫夏追偿； 五、驳回原告中国银行股份有限公司南宁市武鸣支行的其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期不履行的，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决确定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费6554元，保全费2272元，由被告梁绍飞、莫夏、南宁润田房地产开发有限责任公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院。并应于上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费6554元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行），逾期不预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员  黄 斯 二〇二〇年八月二十五日 法官助理  钟小琴 书 记 员  梁晓程