四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0105民初749号 原告：成都市住房置业融资担保有限公司，住所地：成都市人民中路一段28号。 法定代表人：陆建超。 委托诉讼代理人：杨莉，四川君合律师事务所律师。 被告：徐民云，男，1963年3月15日出生，汉族，住成都市青羊区。 被告：丁美元，女，1979年7月9日出生，汉族，住成都市青羊区。 原告成都市住房置业融资担保有限公司（以下简称成都住房置业）与被告徐民云、丁美元追偿权纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用普通程序独任审理，公开开庭进行了审理。原告成都住房置业的委托诉讼代理人杨莉，被告丁美元到庭参加诉讼，被告徐民云经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 成都住房置业向本院提出诉讼请求：1.徐民云、丁美元支付代偿的贷款本息196858.4元；2.徐民云、丁美元支付违约金93000元；3.徐民云、丁美元支付实现债权费用；4.徐民云、丁美元承担本案全部诉讼费。事实与理由：徐民云、丁美元因购买房屋与中国工商银行股份有限公司成都春熙支行（以下简称工行春熙支行）于2009年7月21日签订《个人购房借款/担保合同》（以下简称借款合同），约定徐民云、丁美元向工行春熙支行申请贷款31万元，成都住房置业作为保证人为该笔贷款提供连带责任保证担保。成都住房置业与徐民云、丁美元签订《个人住房/商业用房抵押（反担保）合同》（以下简称抵押合同），约定成都住房置业对前述贷款提供连带责任保证担保，徐民云、丁美元以其购买的房屋提供反担保。上述借款合同签订后，工行春熙支行依约出具了贷款，但徐民云、丁美元未按约还款，成都住房置业向工行春熙支行承担了连带保证责任，向工行代为清偿贷款本息196858.4元。成都住房置业代偿后向徐民云、丁美元催收未果，特起诉来院。 丁美元答辩称，对于成都住房置业贷款的款项予以认可，但无力偿还；违约金过高，不予认可，且实现债权的费用需要成都住房置业明确；成都住房置业向其收取了担保费，但没有履行借款期限20年的担保责任，该款项应予返还。 徐民云未到庭答辩。 经审理查明：2009年7月7日，成都住房置业与徐民云签订个人住房抵押（反担保）合同，约定徐民云、丁美元因购买房屋向工行春熙支行借款31万元，成都住房置业为徐民云、丁美元的该笔借款提供连带责任保证担保，项下债务承担连带责任保证担保，保证期间内，徐民云、丁美元以其购买的位于成都市青羊区房屋为上述债务提供反担保，若徐民云、丁美元未按借款合同约定构成违约且成都住房置业承担了保证责任的，徐民云、丁美元应当向成都住房置业支付借款合同项下贷款总额30%的违约金，成都住房置业向徐民云、丁美元提供担保贷款服务，按规定需收取担保服务费，交纳该费用后，无论出现何种情况，均不予退还。合同落款处，徐民云在抵押人处签字捺印，丁美元在共有人处签字捺印。 2009年7月9日，借款人徐民云与贷款人工行春熙支行、保证人成都住房置业签订借款合同，约定借款人向贷款人申请个人购房贷款用于支付购房款，贷款金额31万元，贷款期限为20年，贷款利率为基准年利率下浮25%，即年利率4.455%，按月等额本息还款，逾期罚息为本合同执行利率水平上加收30%计算。本合同项下贷款由保证人向贷款人提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。徐民云在借款人及抵押人处签字捺印，丁美元在共同借款人及抵押物共有人处签字捺印，成都住房置业在保证人处加盖公章，工行春熙支行在贷款人处加盖公章。2009年7月21日，成都市蜀都公证处就该借款合同进行公证。 2009年7月2日，买受人徐民云购买的位于青羊区房屋进行合同签约备案，备案号901165，房屋共有情况为共同共有，共同买受人丁美元。 2019年10月22日，工行春熙支行向徐民云、丁美元出具《提前收回贷款本息通知书》，载明徐民云、丁美元已连续6期（累计33期）未按时还款，拖欠贷款本息11398.45元，现宣布提前收回借款合同项下全部剩余贷款本息，要求徐民云、丁美元在2019年10月31日前清偿所欠剩余贷款本金192189.64元及相应利息（含逾期利息、罚息等，具体金额以工行春熙支行结算为准）。 2019年12月2日，工行春熙支行向成都住房置业出具《履行保证责任通知书》，载明借款人徐民云、丁美元连续逾期7期（累计逾期34期），要求成都住房置业按约定一次性履行连带保证责任，代为清偿该借款人所欠的全部贷款本金、利息（含复息）、罚息以及实现债权的费用（暂计至2019年12月2日）合计196858.4元。同日，成都住房置业向工行春熙支行转账198419.72元，用途为代徐民云还款。 2019年12月2日徐民云工行账户凭证显示，徐民云的个人贷款综合归还（正常本金）183083.17元、个人贷款综合归还（本金利息）429.86元、个人贷款综合归还（逾期本金）9106.47元、个人贷款综合归还（表内欠息本金）1706.15元、个人贷款综合归还（利息）2530.27元、个人贷款综合归还（利息）2元、个人贷款综合归还（利息）0.48元。 2019年12月2日，工行春熙支行出具《代偿证明》，载明成都住房置业于2019年12月2日代徐民云、丁美元归还个人住房贷款本息196858.4元，该笔贷款现已结清。 庭审中，1.丁美元提交《离婚协议书》及《离婚证》复印件，辩称双方已于2009年12月7日离婚，房屋归女儿所有，房屋贷款也一直由徐民云承担，故案涉房屋贷款应由徐民云承担。 2.丁美元辩称住房置业收了担保费，担保期限是20年，但不清楚具体交了多少，但现在20年担保期限未到，故住房置业应退还担保费。 3.丁美元对住房置业代偿的费用予以认可，但对违约金不予认可，辩称违约金的约定不合理且过高。 4..住房置业明确其代偿的196858.4元，其中代偿本金193895.79元（正常本金183083.17元+逾期本金9106.47元+表内欠息本金1706.15元），代偿利息2962.61元（本金利息429.86元+利息2530.27元+利息2元+利息0.48元）。 5.住房置业明确其收取徐民云、丁美元担保费，但现已无法核实具体金额，且其已积极向兴业银行履行担保责任，按照抵押合同约定收取的费用无需退还。 本院认为，借款合同、抵押反担保合同系各方当事人真实意思表示，未违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。（一）借款合同签订后，工行春熙支行按约发放贷款，徐民云、丁美元应按约偿还借款。徐民云、丁美元借款后未按约还款，成都住房置业按约承担保证责任，向工行春熙支行代为偿还贷款本息196858.4元。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。故成都住房置业要求徐民云、丁美元支付代偿款196858.4元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。（二）依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”及第一百一十四条第一款、第二款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。”之规定，成都住房置业有权要求徐民云、丁美元支付其损失。对此，本院认为，违约金设置以“补偿损失为主、惩罚为辅”为原则，丁美元就违约金过高作出根本抗辩，在成都住房置业未举证证明其他损失的情况下，本院对违约金予以适当调整，酌情调整59057.52元（即代偿款196858.4元×30%）。（三）按照合同约定，成都住房置业有权要求徐民云、丁美元实现债权的费用，但未提交相应的证据，故本院不予支持。（四）至于丁美元辩称成都住房置业收取的担保费应予退还的抗辩主张，本院认为，抵押合同就收取担保费用有明确约定，且成都住房置业按照约定履行了担保责任，故对于丁美元的抗辩主张，本院不予采纳。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第四条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、徐民云、丁美元于本判决发生法律效力之日起十日内向成都市住房置业融资担保有限公司支付代偿款196858.4元； 二、徐民云、丁美元于本判决发生法律效力之日起十日内向成都市住房置业融资担保有限公司支付违约金59057.52元； 三、驳回成都市住房置业融资担保有限公司其余诉讼请求。 如徐民云、丁美元未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5648元，保全费1504元，公告费600元，共计7752元，由徐民云、丁美元负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提出上诉，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  周力娜 二〇二〇年八月十七日 书记员  雷 莉