重庆市璧山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0120民初4057号 原告：中国建设银行股份有限公司重庆璧山支行，营业场所重庆市璧山区璧泉街道双星大道104号、106号、108号、110号、112号、114-2-1号、114-2-2号、114-2-3号、114-3-4号、114-3-5号，统一社会信用代码91500227K36196987B。 负责人：李金洋，行长。 委托诉讼代理人：张登建，重庆索通（永川）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林翔，重庆索通（永川）律师事务所律师。 被告：张玺，男，1963年1月8日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。 被告：黄红，女，1961年11月4日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。 原告中国建设银行股份有限公司重庆璧山支行（以下简称：建行璧山支行）与被告张玺、黄红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月4日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行璧山支行的委托诉讼代理人张登建到庭参加了诉讼。被告张玺、黄红经本院传票传唤无正当理由拒不到庭应诉。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告建行璧山支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告立即支付截至2020年4月29日的贷款本金162500.14元、利息9590.11元、罚息2080.89元，合计174171.14元；2、判令被告立即偿还自2020年4月30日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告尚欠的借款本金162500.14元为基数，在本合同执行贷款利率的水平上上浮50%计算；复利以被告未偿还的利息9590.11元为基数，按罚息利率计算）；3、由被告向原告支付因本次诉讼产生的律师代理费6500元；4、本案诉讼费由被告承担；5、判决原告对被告张玺、黄红所有的位于重庆市璧山区璧泉街道泉山路72号28幢X房屋享有抵押权，在被告张玺、黄红不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在上述1-4项范围内优先受偿。事实及理由：2015年6月2日，原、被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》。约定：借款金额250000元，借款期限为120个月。贷款利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率。被告提供其所有的位于重庆市璧山区璧泉街道泉山路72号28幢X房屋为上述债权提供抵押担保并办理了抵押登记。2015年6月29日，原告如约向被告发放了贷款250000元，但被告未严格履行还款义务，截至2020年4月29日，被告尚欠原告借款本金162500.14元、利息9590.11元、罚息2080.89元，共计174171.14元。被告的行为已构成违约，两被告系夫妻关系，该债务系两被告夫妻关系存续期间，用于购置两被告共同居住的房屋而产生，属于夫妻共同债务，应由两被告共同清偿。同时，原告对抵押物享有抵押权，有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿。为维护原告合法权益，提起本案诉讼。 被告张玺、黄红未到庭，也未提交书面答辩意见。 经审理查明：被告张玺、黄红系夫妻关系。2015年4月1日，被告张玺、黄红向原告建行璧山支行提交贷款申请表，申请贷款250000元。2015年6月2日，原告建行璧山支行（贷款人）与被告张玺、黄红（借款人、抵押人）签订编号为2015-1039的《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同约定：第七条还款。……借款人未能在约定还款日的前一日足额偿还应还款项的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利……第十三条抵押条款。……二、抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）……第十六条违约情形及可能危及贷款人债权的情形。一、借款人违约情形：（一）借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；……第十七条，救济措施。一、贷款人救济措施。出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息和相关费用；……6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；……13.以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。第二十八条：借款人将借款用于购置以下房产，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途：……二、房屋坐落：重庆市璧山区璧泉街道泉山路72号28幢X。……第二十九条：借款人借款本金为人民币贰拾伍万元。第三十条：借款期限为壹佰贰拾个月（即从2015年6月2日起至2025年6月2日止）。第三十一条：一、贷款利率。本合同项下的贷款利率为月利率，执行下列第叁种：……叁：浮动利率，即在起息日基准利率水平上上调0%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。二、罚息利率。……（二）本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行的贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本合同第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。三、利率的调整。本合同所称基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率……本合同项下首次发放借款时，基准利率按借款起息日的基准利率确定；本合同项下贷款利率或罚息利率依本条约定调整时，基准利率按利率调整日当日的基准利率确定。本合同项下贷款的利率调整日为每年的1月1日调整。……第三十三条。一、本合同用款计划为：本合同生效后，贷款人将款项一次划入借款人指定账户。二、本合同约定的划款账户为：账户名称：重庆璧山县金科众玺置业有限公司，账号：XXXX，开户银行：建行重庆市分行。第三十四条。一、约定还款日为：每期还款日为借款实际发放日在借款期限内每月对日，如当月没有借款实际发放日对日的，则当月最后一日为约定还款日。……三、借款人的还款方法和还款金额为以下第贰种约定情况。……贰：采取等额本金还款法，还款周期为每个月，在本合同签订时的贷款利率水平下，每期归还本金金额为人民币2083.33元，利息逐月还清。……第三十五条。本合同项下担保方式为抵押加阶段性保证。第三十六条。关于保证期间的约定为以下第贰种：……贰：保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。第三十七条。一、本合同项下的抵押财产清单如下：抵押财产名称：商品房，处所：重庆市璧山县璧泉街道泉山路72号28幢X，面积或数量：95.36㎡，抵押财产的价值：571522元。 2015年6月29日，原告建行璧山支行向双方合同中约定的重庆璧山县金科众玺置业有限公司的账户划款250000元。 截至2020年4月29日被告张玺、黄红尚欠原告借款本金162500.14元，利息9590.11元、罚息2080.89元，合计174171.14元。 2020年4月30日，原告向张玺、黄红邮寄了《律师函》，载明由于被告未按照借款合同约定按时足额偿还贷款本息，已构成严重违约，现宣布贷款立即到期，并要求被告自律师函发出三个工作日内前往建行璧山支行偿还剩余全部贷款本金174171.14元，以及截止至结清当日的利息、罚息、复利。被告于2020年5月3日签收该《律师函》。 另查明，涉案房屋坐落于璧山区璧泉街道泉山路72号28幢X，权利人为黄红、张玺，房屋建筑面积111.6㎡，套内面积95.36㎡，不动产权证号为渝（2017）璧山区不动产权第XXXX号。该房地产已作为抵押贷款担保物向建行璧山支行抵押贷款，并办理抵押登记，抵押面积111.6平方米。 庭审中，为证明原告请求的律师费实际产生，原告举示了《律师代理工作任务书》、《2020年不良个贷直诉名单》、增值税发票，证明2020年3月30日，原告委托重庆索通（永川）律师事务所代理张玺等26户个贷纠纷案件诉讼事宜，其中张玺案件产生代理费6500元。原告陈述增值税发票上面的金额为两个案件的费用总和。 上述事实，有原告的当庭陈述、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、不动产权证、《律师函》、EMS快单、贷款账户基本信息、《律师代理工作任务书》、《2020年不良个贷直诉名单》、增值税专用发票等证据在案佐证，本院依法予以确认。 本院认为，原告建行璧山支行与被告张玺、黄红签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方真实意思表示，且不违反法律的禁止性规定，合法有效，双方均应按合同约定全面履行自己的义务。本案原告建行璧山支行已依约向被告张玺、黄红发放贷款250000元，而被告张玺、黄红却未按约履行还款义务，已构成违约，按照约定原告有权宣布全部贷款提前到期。故原告建行璧山支行要求被告张玺、黄红归还借款本金162500.14元合法有据，本院予以支持。关于原告建行璧山支行主张由张玺、黄红偿还截至2020年4月29日止利息9590.11元、罚息2080.89元以及从2020年4月30日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以尚欠本金162500.14元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率基础上上浮50%计算；复利以应还未还利息9590.11元为基准，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率基础上上浮50%计算），符合法律规定和合同约定，本院予以支持。 关于原告建行璧山支行主张对抵押房产享有优先受偿权的问题，本院认为，被告张玺、黄红自愿以位于璧山区璧泉街道泉山路72号28幢X（渝（2017）璧山区不动产权第XXXX号）的房屋为上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权已有效设立，故原告建行璧山支行主张对上述房屋的拍卖、变卖所得价款在上述未受清偿的债权范围内享有优先受偿权合法有据，本院予以支持。 关于原告要求被告承担其为实现本案债权所支付的代理费6500元的诉求。本案，因被告存在逾期还款的违约行为，故原告要求被告支付代理费符合合同约定，本院予以支持。 被告张玺、黄红经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为自愿放弃相关诉讼权利，应自行承担相应的不利法律后果。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张玺、黄红于本判决生效后五日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆璧山支行归还借款本金162500.14元并支付截至2020年4月29日的利息9590.11元、罚息2080.89元。 二、被告张玺、黄红于本判决生效后五日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆璧山支行支付从2020年4月30日起至借款本金还清时止的罚息和复利（其中罚息以尚欠借款本金162500.14元为基数，复利以应付未付利息9590.11元为基数，均按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率基础上上浮50%计算）。 三、被告张玺、黄红于本判决生效后五日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆璧山支行支付律师费6500元。 四、原告中国建设银行股份有限公司重庆璧山支行有权在上述债权范围内对被告张玺、黄红所提供抵押的位于重庆市璧山区璧泉街道泉山路72号28幢X（渝（2017）璧山区不动产权第XXXX号）享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以其拍卖、变卖的价款在被告张玺、黄红的上述第一、二、三项债务范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为1956.7元，由被告张玺、黄红负担（限本判决生效后七日内向本院立案庭缴纳），原告预交的案件受理费1956.7元，待本判决生效后退回。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院立案庭递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 本判决生效后，权利人申请执行的期限为二年，从本判决所确认履行期限的最后一日起算。 审 判 员 刘云金 二〇二〇年八月十一日 法官助理 白琳琳 书 记 员 王艺颖