四川省华蓥市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1681民初1158号 原告：四川华蓥农村商业银行股份有限公司，住所地四川省华蓥市迎宾路38号。 法定代表人：敬世明，该公司董事长。 委托诉讼代理人：邓建伟，四川明致律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谢万玲，四川明致律师事务所律师。 被告：刘万琼，女，1969年5月1日出生，汉族，住四川省华蓥市。 被告：黄正明，男，1965年5月26日出生，汉族，住四川省华蓥市。 被告：熊定玉，女，1938年11月12日出生，汉族，住四川省华蓥市。 第三人：黄正英，女，1960年1月21日出生，汉族，住四川省华蓥市。 第三人：黄正芳，曾用名黄正芬，女，1963年2月21日出生，汉族，住四川省华蓥市。 第三人：黄正莲，女，1965年11月26日出生，汉族，住四川省华蓥市。 原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司（以下简称“华蓥农村商业银行”）与被告刘万琼、黄正明、熊定玉及第三人黄正英、黄正芳、黄正莲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华蓥农村商业银行的委托诉讼代理人邓建伟及被告黄正明到庭参加了诉讼，原告的法定代表人敬世明及其委托诉讼代理人谢万玲，被告刘万琼、熊定玉，第三人黄正英、黄正芳、黄正莲经本院传票传唤、通知未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告华蓥农村商业银行向本院提出诉讼请求：1．判令被告刘万琼、黄正明共同偿还借款本金380000元及利息、罚息（自借款之日起按照合同约定计算至偿清之日）；2．判令原告对位于华蓥市房屋［房产证号：广安房权证华蓥字第××号、国有土地使用权证号：华国用（2004）第××号］在实现价值范围内享有优先受偿权。庭审中，原告将利息、罚息起算时间变更为2018年10月7日。事实和理由：2015年10月8日，被告刘万琼向原告申请借款400000元，双方签订《个人借款合同》，期限3年，逾期还款则在约定利率基础上加收50%罚息；借款人不按合同约定按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求立即偿还贷款本息；采取按季结息任意还本法还款。2015年10月9日放款时，双方在借款借据上约定月利率为7.91667‰。2015年10月9日，黄七银与原告签订《抵押合同》，约定以位于华蓥市房屋［房产证号：广安房权证华蓥字第××号、国有土地使用权证号：华国用（2004）第××号］为被告刘万琼贷款本息、实现债权发生的诉讼费等提供担保，并办理了他项权登记（房屋他项权证号：广安房他证华蓥字第××号）。刘万琼与黄正明系夫妻，贷款时签署了借款人夫妻关于同意借款的共同声明。熊定玉与黄七银系夫妻，在借款时签署了抵押人及财产共有人同意抵押的共同声明。黄七银于2018年6月14日死亡，其与被告熊定玉生育黄正明、黄正英、黄正芳、黄正莲四个子女。华蓥市农村信用合作联社于2016年3月31日名称变更为四川华蓥农村商业银行股份有限公司。因被告未按约定向原告偿还本息，原告为维护自身合法权益，遂起诉至法院。 被告黄正明辩称，原告诉称属实。 被告刘万琼、熊定玉未答辩，亦未提交证据。 第三人黄正英、黄正芳、黄正莲未答辩，亦未提交证据。 本案原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，被告黄正明均无异议，本院对原告提交的证据的真实性、合法性、关联性予以了审查，均在卷予以佐证。本案被告黄正明提交了遗产继承协议书和华蓥市双河街道西街社区居民委员会出具的证明，原告认为该证据的真实性无法确认，且遗产协议中熊定玉并未明确放弃继承权，熊定玉在同意抵押的声明中有签字，本院认为熊定玉及三名第三人未出庭对上述证据发表质证意见，对黄七银遗产分配的协议真实性本案中无法核实，同时协议内容对原告不具有约束力。 本院经审理认定事实如下：2015年10月8日，刘万琼作为甲方，华蓥市农村信用合作联社双河信用社（以下简称“双河信用社”）作为乙方，双方签订了《个人借款合同》（合同编号：677313XXXXXXXXXX号），合同约定：乙方向甲方提供非循环使用借款额度为400,000元，借款额度支用有效期间自2015年10月9日至2018年10月8日；利率为固定利率，在借款期限内，该利率保持不变；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；借款期限在一年以上的，如遇基准利率调整，则按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，自下年1月1日起执行；合同中关于贷款利率的约定与借款借据不一致的，以借款借据为准；贷款利息自首次贷款发放之日起计算；按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；借款的担保方式为抵押；对甲方未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相应费用，且有权行使担保权利等；对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息；乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。2015年10月9日，刘万琼与双河信用社签名确认的借款借据载明：借款日期为2015年10月9日，借款到期日期为2018年10月7日，还本计划为2016年10月8日还本10,000元，2017年10月8日还本10,000元，2018年10月7日还本380,000元。 2015年10月9日，黄七银与双河信用社签订了合同编号为67732015XXXXXXX号的《抵押合同》，约定:黄七银用登记在其名下的位于华蓥市房屋［房产证号：广安房权证华蓥字第××号、国有土地使用权证号：华国用（2004）第××号］为被告刘万琼与双河信用社签订的《个人借款合同》所产生的借款提供抵押担保，担保范围为借款本金400000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、其他款项、双河信用社为实现债权与担保权利而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费等）。同日，双河信用社与黄七银办理了房屋抵押登记（房屋他项权证号：广安房他证华蓥字第××号）。 2015年10月9日，双河信用社向被告刘万琼发放借款400,000元。 同时查明，刘万琼与黄正明系夫妻关系，借款时二人签订了《借款人夫妻关于同意借款的共同声明》，载明刘万琼申请的借款400000元属于夫妻共同债务，黄正明愿意承担连带清偿责任。黄七银与熊定玉系夫妻关系，二人签订了《抵押人及财产共有人同意抵押的共同声明》，载明熊定玉同意用位于华蓥市房屋为刘万琼的借款提供抵押担保，抵押担保范围为借款本息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及债权人为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费等），抵押担保期限为自《抵押合同》生效之日起至贷款本息还清之日止。 华蓥市农村信用合作联社于2016年3月31日名称变更为华蓥农村商业银行，双河信用社名称变更为双河支行。 另查明，黄七银于2018年6月14日去世，其与熊定玉共同养育黄正明、黄正英、黄正芳、黄正莲四个子女。被告刘万琼在得到借款后，仅归还了20,000元本金及2018年10月6日之前的利息，自2018年10月7日开始，被告刘万琼未按约定向双河支行偿还借款本金及支付利息。 本院认为，华蓥市农村信用合作联社的分支机构双河信用社不具有独立的法人资格，其在合同中的权利义务应由华蓥市农村信用合作联社享有和承担。华蓥市农村信用合作联社名称变更为四川华蓥农村商业银行股份有限公司，原华蓥市农村信用合作联社的权利、义务应由原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司享有和承担。原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司作为本案原告的主体资格符合法律规定，本院予以确认。双河信用社分别与刘万琼、黄七银签订的《个人借款合同》、《抵押合同》系合同双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，产生的债权债务关系受法律保护。 被告刘万琼向原告借款400,000元的事实，有借款合同、借款借据佐证，本院予以确认。双河信用社按照合同约定履行了发放贷款义务，被告刘万琼亦应按照约定履行偿还借款本金及支付利息的义务。但被告刘万琼仅偿还20,000元的借款本金，故原告华蓥农村商业银行要求被告刘万琼偿还下欠借款本金380,000元及支付利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告刘万琼未按约定期限偿还借款本金及利息，已构成违约，原告华蓥农村商业银行要求被告刘万琼按合同约定支付罚息的诉讼请求，符合中国人民银行对逾期贷款计收罚息的规定，本院予以支持。被告刘万琼应自2018年10月7日起至付清之日止，以380,000元为基数按合同约定的借款利率向原告华蓥农村商业银行支付利息、罚息。 刘万琼与黄正明系夫妻关系，二人明确出具声明表示该笔借款系夫妻共同债务，故黄正明应对夫妻关系存续期间刘万琼向原告的借款承担偿还义务，故原告华蓥农村商业银行要求被告黄正明、刘万琼共同偿还借款本金380,000元及支付利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 黄七银自愿用登记在其名下的位于华蓥市房屋［房产证号：广安房权证华蓥字第××号、国有土地使用权证号：华国用（2004）第××号］为该笔借款提供抵押担保，且得到财产共有人熊定玉的同意，并办理了抵押权登记，抵押合同成立并生效。故原告华蓥农村商业银行要求对该抵押房产在实现价值范围内享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。黄七银去世后，其遗产由其配偶、子女共有，但并不影响原告依法对该抵押房产享有的优先受偿权。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条第二项，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用的解释》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告刘万琼、黄正明于本判决生效之日起十日内共同向原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司偿还借款本金380,000元及利息、罚息（自2018年10月7日起至本息付清之日止，以380,000元为基数按合同约定的借款利率计算）； 二、原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司对华蓥市房屋［房产证号：广安房权证华蓥字第××号、国有土地使用权证号：华国用（2004）第××号］折价或拍卖、变卖的价款在本判决主文第一项所确定的债务范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4,094元，由被告刘万琼、黄正明共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 审 判 员  张 梅 二〇二〇年八月三十一日 法官助理  廖银华 书 记 员  叶俊荷