青海省西宁市城西区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）青0104民初2779号 原告：中国建设银行股份有限公司西宁虎台支行，统一社会信用代码：9163010092663498XM，住所地西宁市城西区新宁路32号1号楼32-4室。 负责人：苏涛，该支行行长。 委托诉讼代理人：马珍梅，青海观若律师事务所律师。 被告：达哇东周，公民身份证号码：×××，男，1978年6月15日出生，藏族，住青海省西宁市。 被告：周措卓玛，公民身份证号码：×××，女，1976年2月7日出生，藏族，住青海省曲麻莱县。 原告中国建设银行股份有限公司西宁虎台支行（简称“建行虎台支行”）与被告达哇东周、周措卓玛信用卡纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭审理，原告委托诉讼代理人马珍梅到庭参加诉讼。被告达哇东周、周措卓玛经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国建设银行股份有限公司西宁虎台支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令解除原、被告之间签订的中国建设银行龙卡信用卡装修分期付款协议；2、请求依法判令被告偿还信用卡欠款本金47774.39元，截止2020年4月30日的利息11129.73元及其他费用7312.47元，合计66216.59元；自2020年5月1日起至全部款项清偿日止，以信用卡欠款本金为基数，按照领用协议约定的标准计收利息、费用等；3、被告周措卓玛对上述债务承担共同偿还责任；4、本案诉讼费用（含公告费、保全费等）、律师费由被告承担。庭审中原告撤回第一项诉讼请求。事实与理由：2017年3月7日，被告以装修房屋资金不足为由，向原告申请办理了中国建设银行龙卡信用卡及信用卡装修分期业务，并填写了《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》及《中国建设银行龙卡信用卡申请表》等书面材料，同日，被告周措卓玛签订了《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》，约定书表明，其与达哇东周系夫妻关系，知晓并同意被告达哇东周办理装修分期付款业务，并同意与被告达哇东周作为共同还款人，履行还款义务。依被告申请，原告核准后向被告达哇东周发放了卡号为×××的信用卡，并审核通过建设银行装修分期额度60000元，分48期，按月偿还1250元本金及按0.35％收取手续费210元。原告于2017年3月24日一次性发放装修分期额度后，被告在指定商户进行消费。后被告未按合同约定履行还款义务，截至2020年4月30日，欠款金额累计66216.59元，经原告多次催收仍未全额归还，故诉至法院。 被告达哇东周、周措卓玛未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交答辩状和证据。 审理查明，2017年3月7日，被告达哇东周与原告建行虎台支行签订《中国建设银行龙卡信用卡申请表》及《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》，龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款第二条第一项第4款：“申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款。申请人在到期还款日前全额归还对账单列显示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期；申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按照账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金”。中国建设银行龙卡信用卡领用协议第三条第9项：“甲方在对账单所载到期还款日前清偿全部欠款的，当期对账单所载消费及通过贷记账户的圈存交易可享受免期还款期。否则，全部欠款不享受免息还款期，乙方自银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累积欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利，甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，还须按月支付滞纳金，滞纳金的计收方法为最低还款额未还部分的5%，最低1美元或1欧元或5元人民币”。领用协议第三条第10项：“甲方使用信用卡在规定限额内提取现金（包括溢缴款）时，除乙方另有规定外，须按笔支付手续费。透支取现交易不享受面期还款期，乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。”同日，被告周措卓玛以配偶身份签订《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》，约定书载明，其与被告达哇东周系夫妻关系，知晓并同意被告达哇东周办理装修分期付款业务，并同意与被告达哇东周作为共同还款人，履行还款义务。原告核准后为被告达哇东周办理装修信用卡，额度为60000元，分48期，按月偿还1250元本金及按0.35％收取手续费210元。2017年4月12日产生首次利息，2018年12月4日产生首次违约金（即滞纳金），截至2020年4月30日，欠款本金47774.39元、产生利息11129.73元，分期手续费、滞纳金等其他费用7312.47元，累计66216.59元。另查，原告主张的其他费用包括分期手续费、取现手续费、违约金等。 上述事实有原告提供的《中国建设银行龙卡信用卡申请表》《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》《信用卡纠纷案件委托协议》、增值税发票、交易明细表、催收反馈报告、庭审记录等相互印证证明，被告达哇东周、周措卓玛未到庭质证，也未在本院指定的举证期限内提供证据反驳，上述证据的来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以认定并在卷佐证。 本院认为，被告达哇东周向原告建行虎台支行申请办理信用卡，并通过信用卡消费使用了原告的银行款项，双方间形成了以信用卡为表现形式的借款合同关系，依法受法律保护。被告达哇东周在进行信用卡消费后，应依约支付消费本金、利息及其他费用。被告达哇东周未依约履行还款付息义务，构成违约，故原告请求判令被告达哇东周偿还信用卡欠付本金47774.39元的诉讼请求予以支持。关于原告主张的截至2020年4月30日的利息11129.73元、违约金及其他费用27312.47元、律师费2000元的诉求，虽有合同依据，但以上费用约定标准过高，应以年利率24%的标准计算为宜。本院根据被告违约时间调整为16115.02元[47774.39元×（24%÷365天）×513天=16115.02元]。鉴于被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 被告达哇东周、周措卓玛于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司西宁虎台支行信用卡欠付本金47774.39元，利息、分期手续费、滞纳金等其他费用16115.02元，自2020年5月1日至全部款项还清之日，以信用卡欠款本金为基数，按照领用协议约定的标准计收利息、滞纳金、分期手续费等其他费用，以不超过年利率24%为限计算； 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费已减半收取728元，由被告达哇东周、周措卓玛负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于西宁市中级人民法院。 审 判 员 吕全英 二〇二〇年八月十七日 法官助理 郭花花 书 记 员 魏芬琴 引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。