重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初15816号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室,统一社会信用代码913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：罗嵛榆，重庆广贤律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨雯方，重庆广贤律师事务所实习律师。 被告：汪杰，男，汉族，1970年4月3日出生，住重庆市北碚区。 原告中银消费金融有限公司与被告汪杰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日受理后，依法适用简易程序由审判员韩超独任审判并于2020年8月13日公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人罗嵛榆、杨雯方,被告汪杰到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告贷款本金101406.13元；2、判令被告支付原告2018年6月1日到2018年6月30日的利息1412.66元（以101406.13元为基数，按月利率1.55%计算）；3、判令被告支付原告利息及滞纳费（从2018年7月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳费以尚欠本金为基数，按年利率24%计算）4、判令被告承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。 事实和理由：2017年5月26日，原告与被告签订合同编号为“2017年消借第0526006663号”的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称该合同）。该合同约定被告向原告申请金额为150000元的贷款用于其新购房屋的装修，同时约定该贷款利息为固定月利率1.55%，还款期限为36期，合同还对逾期付款滞纳金计算标准、还款方式、违约责任等都作了明确的约定。该合同签订后，原告依约向被告发放了该笔贷款，但被告自2018年7月1日起拒绝向原告履行还款义务。根据合同约定，原告要求被告立即偿还全部贷款本息，并清偿相应的逾期还款滞纳金。 被告汪杰辩称，具体欠款金额不清楚，原告起诉后，还偿还了部分款项，分两个月共偿还了3000元，其中2020年6月4日偿还了1000元，2020年7月6日偿还了2000元。 原告中银消费金融有限公司围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、【新易贷-信用贷】贷款正式申请表、中国银行国内支付业务付款回单、还款明细表。 经审理本院查明如下法律事实：2017年5月26日，原告中银消费金融有限公司（贷款人、甲方）与被告汪杰（借款人、乙方）签订了编号为2017年消借第0526006663号《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》。合同约定：1、甲方同意向乙方提供贷款150000元，期限36个月，用于家装；2、乙方向甲方申请贷款，在甲方审批后，甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户；3、利率采用固定月利率1.55%；4、甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平；5、信用贷款按照乙方已动用额度按日计息；6、乙方的还款方式为等额本息，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日；7、逾期付款滞纳费按日收取，逾期时贷款余额在10万元到11万元之间的，每日滞纳费为55元，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；8、乙方未按期足额归还贷款本息构成乙方在本合约项下违约。出现违约事件时，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失；9、贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收。 合同签订后，原告于2017年5月27日向被告放款150000元，当天原告从被告账户扣收贷款动用费4500元。 原告陈述被告汪杰贷款后偿还了部分本金和利息，其中被告汪杰在2019年4月8日还款的1500元，2019年5月7日还款的1500元，2019年6月4日还款的1000元，2019年7月6日还款的2000元予以抵扣本金。 本院认为，原告中银消费金融有限公司与被告汪杰签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，系双方当事人真实意思表示，合法有效。双方均应当按照合同约定行使权利，并履行义务。原告中银消费金融有限公司向被告汪杰转款150000元，当日收取动用费4500元，实际借款金额应当认定为145500元。《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》中约定的逾期还款滞纳费实质上是逾期还款利息，原告主张的滞纳费与《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》约定的利息之和符合国家限制利率的规定，本院予以支持。本院根据被告汪杰实际借款数额按照合同约定的等额本息计算法计算出被告汪杰每期应偿还的本金、利息。对被告汪杰已实际支付的利息超出按照上述方法计算的数额，予以抵扣本金。（具体计算见下表）                            还款日期                       当期偿还金额                       当期应付利息                       已还本金                       已还利息                       抵扣本金                       当期剩余本金                               20170527                                                                                                                                     145500.00                               20170701                       5850.31                       2631.13                       3174.91                       2675.4                       44.27                       142280.82                               20170801                       5468.11                       2205.35                       3148.69                       2319.42                       114.07                       139018.06                               20170901                       5468.11                       2154.78                       3198.29                       2269.82                       115.04                       135704.73                               20171001                       5468.11                       2103.42                       3320.41                       2147.7                       44.28                       132340.04                               20171101                       5468.11                       2051.27                       3301.52                       2166.59                       115.32                       128923.20                               20171201                       5468.11                       1998.31                       3421.81                       2046.3                       47.99                       125453.40                               20180101                       5468.11                       1944.53                       3407.54                       2060.57                       116.04                       121929.82                               20180201                       5468.11                       1889.91                       3461.48                       2006.63                       116.72                       118351.62                               20180301                       5468.11                       1834.45                       3704.95                       1763.16                       0.00                       114646.67                               20180401                       5468.11                       1848.31                       3574.63                       1893.48                       45.17                       111026.87                               20180501                       5468.11                       1720.92                       3690.31                       1777.8                       56.88                       107279.68                               20180601                       10.54                       1662.84                       0.00                       10.54                       148.48                       103441.87                               20180621                       0.11                       0.00                       0.11                               20180630                       5490.00                       3689.33                       1800.67                               20180703                       159.14                       1603.35                       0.00                       159.14                       0.00                       103441.87                               20190408                       1500                                             1500                       0                       0.00                       101941.87                               20190507                       1500                                             1500                       0                       0.00                       100441.87                               20200604                       1000                                             1000                       0                       0.00                       99441.87                               20200706                       2000                                             2000                       0                       0.00                       97441.87                注：按照借款金额145500元等额本息计算法计算出被告汪杰第一期应还应还利息2255.25元，被告汪杰第一期实际用款时间为35天，故应还利息应为2255.25×35/30=2631.13元。 截至2018年6月30日，被告汪杰欠原告本金103441.87元，利息1444.21元，但原告主张2018年6月1日至2018年6月30日的利息为1412.66元，本院予以确认。被告汪杰2019年4月8日还款的1500元，2019年5月7日还款的1500元，2020年6月4日还款的1000元，2020年7月6日还款的2000元予以抵扣本金，抵扣之后截止2020年7月6日被告尚欠原告借款本金97441.87元。 被告汪杰逾期还款还应支付原告逾期还款利息（从2018年7月1日起，以尚欠的本金为基数，按照月利率2%计算至付清是只，2019年4月8日还款的1500元、2019年5月7日还款的1500元、2020年6月4日还款的1000元、2020年7月6日还款的2000元予以抵扣本金，抵扣之后逾期利息的计算基数作相应调整）。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告汪杰于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金97441.87元及截至2018年6月30日的利息1412.66元； 二、被告汪杰于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司从2018年7月1日起至本清时止的逾期利息（从2018年7月1日起，以尚欠的本金为基数，按照月利率2%计算至付清时止，2019年4月8日还款的1500元、2019年5月7日还款的1500元、2020年6月4日还款的1000元、2020年7月6日还款的2000元予以抵扣本金，抵扣之后逾期利息的计算基数作相应调整）； 三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1624.35元（减半收取），由被告汪杰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  韩超 二〇二〇年八月二十五日 书记员  韩婷