黑龙江省大庆市让胡路区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0604民初1048号原告：招商银行股份有限公司大庆分行，住所地大庆市让胡路区银亿阳光城E-22号楼商场,统一社会信用代码91230604069171545A。负责人：武振宁，职务行长。委托诉讼代理人：郑洪浩，男，1988年6月13日出生，汉族，招商银行股份有限公司大庆分行职工，住黑龙江省大庆市红岗区。委托诉讼代理人：吕清国，男，1985年2月4日出生，汉族，招商银行股份有限公司大庆分行职工，住黑龙江省林甸县。被告：包文斌，男，1985年2月5日出生，蒙古族，住大庆市让胡路区，被告：金晨，女，1986年8月4日出生，汉族，住大庆市让胡路区，被告：敖思尔，男，1958年6月1日出生，蒙古族，住大庆市让胡路区，被告：吴高娃，女，1960年8月16日出生，蒙古族，住大庆市让胡路区，被告：大庆市富嘉诚房地产开发有限公司，住所地大庆市萨尔图区纬五路东风新村（东新一小院内），注册号230604100079328。法定代表人：赵子威，职务总经理。委托诉讼代理人：杜宝娜，黑龙江百湖律师事务所律师。原告招商银行股份有限公司大庆分行（以下简称招商银行大庆分行）与被告包文斌、金晨、敖思尔、吴高娃、大庆市富嘉诚房地产开发有限公司（以下简称富嘉诚房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行大庆分行委托诉讼代理人郑洪浩、被告富嘉诚房地产公司委托诉讼代理人杜宝娜到庭参加诉讼，被告包文斌、金晨、敖思尔、吴高娃经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。招商银行大庆分行向本院提出诉讼请求：1.请判令解除原告与被告包文斌、金晨双方签订的《个人购房借款及担保合同》关系；2.请判令被告包文斌、金晨归还贷款本息合计2，754，531.55元，其中本金2，738，470.24元，利息16，061.31元(截止2020年4月2日)，自2020年4月3日起，以贷款本金2，738，470.24元为基数，按合同约定的年利率4.9%，加收50%（年利率为7.35%）按日计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息直至贷款清偿之日止；3.判令被告大庆市富嘉诚房地产开发有限公司、敖思尔、吴高娃对上述本息及相关费用承担连带清偿责任；4.诉讼费等相关费用由被告承担。事实与理由：被告包文斌、金晨于2015年7月20日向原告申请贷款金额为2，950，000元的一手楼住房贷款，期限360个月，原告应被告的需求，于2015年8月26日与被告包文斌、金晨、大庆市富嘉诚房地产开发有限公司签署金额为2，950，000元的《个人购房借款及担保合同》，合同编号为:8150807425005。原告于2015年8月26日与被告敖思尔签订《个人贷款不可撤销担保书》，编号8150807425005，约定敖思尔为包文斌、金晨在上述《个人购房借款及担保合同》项下全部债务承担连带担保责任。被告包文斌、金晨的此笔贷款于2015年10月10日开始偿还贷款本息，截至2020年4月2日被告的此笔贷款已经累计逾期19个月未按合同约定按时足额偿还贷款本息，已违反《个人贷款借款合同》约定。原告多次催收无果，为维护自身的合法债权，诉至贵院请求贵院依法保护原告的合法债权、利息以及原告为实现债权所产生的费用。富嘉诚房地产公司辩称，原告所述属实，没有异议。包文斌、金晨、敖思尔、吴高娃未出庭，亦未向本院提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院将分别予以认定。原告招商银行大庆分行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认定如下：证据一、招商银行个人信用贷款基本信息表、贷款附属信息表及贷款关键信息表、已出账单列表，证明被告2020年3月20日起被告开始逾期至今未还款，尚欠贷款本息合计2，754，531.55元，其中本金2，738，470.24元，利息16，061.31元（截止至2020年4月1日），利息计付至本息偿还之日止。被告富嘉诚房地产公司质证称，属实，没有异议，但对欠款数额请求法院予以核对，请求原告执行借款人所购买的房产用于偿还债务。本院对该组证据的真实性及证明的问题予以认定。证据二、招商银行零售贷款申请表、被告包文斌、金晨、敖思尔、吴高娃关系证明、个人贷款借款借据、个人购房借款及担保合同、个人贷款不可撤销担保书，证明2015年7月20日包文斌、金晨向原告申请贷款金额为2，950，000元住房贷款，《个人购房借款及担保合同》签订后我公司于2015年8月27日向被告放款2，950，000元，合同约定借款合同第2.1约定，贷款用于购买上东九号居住小区GC-1-1-1702室，贷款金额2，950，000元，贷款期限360个月，执行利率为年利率4.9%，未按合同使用贷款，罚息加收100%，未按时足额还款，执行利率上水平加收50%罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；合同第40.1.3条约定，借款人出现未按本合同约定按时还本或付息的，即视为发生违约事件；合同第41条约定，一旦发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取以下一种或者多种措施：提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用；要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务。被告的还款账号为62×××75，借款人违约未按期还款纠纷解决方式为向贷款人所在地有管辖权的人民法院提起诉讼，诉讼费、执行费等费用由借款人承担，借款人未按合同约定偿还贷款本息为违约，借款人违约时贷款人有权宣布本合同提前到期。贷款人向借款人所住地址发出信函，被视为已送达借款人，被告敖思尔、吴高娃、大庆市富嘉诚房地产开发有限公司对贷款承担连带保证责任。个人贷款借款借据证明2015年8月27日原告为被告发放贷款2，950，000元，打入包文斌账户后，直接受托支付给大庆市富嘉诚房地产开发有限公司。被告富嘉诚房地产公司质证称，属实，没有异议。本院对该组证据的真实性及证明的问题予以认定。证据三、招商银行个人购房贷款合作协议书，证明原告与被告大庆市富嘉诚房地产开发有限公司于2015年5月25日签订招商银行个人购房贷款合作协议书，就上东九号居住小区的商品楼进行个人购房贷款合作，其中约定被告应在原告或原告指定的网点开立保证金账户，保持存放不低于原告发放贷款最高额的5%金额的保证金，作为本协议项下购房人所欠原告所有债务的保证金质押担保。原告、被告双方同意自被告将相应保证金存入本条规定的保证金账户时起，或者原告按本协议的约定，将相应款项自被告账户转入被告在甲方开立的保证金账户时起，视为保证金特定化并移交原告占有，保证金质押生效。未经原告同意，被告不得将保证金挪作他用，直至被告担保责任免除时止。被告的保证金账户开户行为招商银行股份有限公司大庆分行营业部，保证金账户45×××12。协议书第6条约定：乙方（大庆市富嘉城房地产开发有限公司）的保证期限为自甲方（招商银行股份有限公司大庆分行）与购房人签订借款合同之日起至购房人所购房屋办妥正式抵押登记，并将房地产权证和/或房地产他项权证交由甲方执管之日止。被告富嘉诚房地产公司质证称，属实，没有异议。本院对该组证据的真实性及证明的问题予以认定。证据四、个人贷款催收通知书、还款承诺书，证明我行已履行相关催收义务。被告富嘉诚房地产公司质证称，属实，没有异议。本院对该组证据的真实性及证明的问题予以认定。被告包文斌、金晨、敖思尔、吴高娃未向本院提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年7月20日，被告包文斌、金晨向原告招商银行大庆分行申请2，950,000元住房贷款。2015年8月26日，原告与被告签订个人购房借款及担保合同，被告富嘉诚房地产公司在保证人处加盖公司及法人印章。合同第2.1约定，贷款用于购买大庆市萨尔图区上东九号居住小区GC-1-1-1702室房屋。合同约定贷款金额2，950,000元，贷款期限360个月，执行利率为年利率4.9%，未按合同使用贷款，罚息加收100%，未按时足额还款，在合同执行利率水平上加收50%罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告的还款账号为62×××75。合同33条约定，保证人自愿为借款人在合同项下的债务承担连带保证责任；合同34条约定，保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、贷款人实现债权的费用。2015年8月26日，被告敖思尔与原告签订个人贷款不可撤销担保书，为被告包文斌、金晨在借款合同项下的全部债务承担连带保证责任。2015年8月27日，原告为被告发放贷款2，950,000元，贷款划入包文斌账户后，直接受托支付给富嘉诚房地产公司。截至2020年4月2日，被告尚欠原告借款本金2，738，470.24元及利息16，061.31元，合计2，754，531.55元。以上事实有原告提交的招商银行个人信用贷款基本信息表、贷款附属信息表、贷款关键信息表和已出账单列表、招商银行零售贷款申请表、被告包文斌、金晨、敖思尔、吴高娃关系证明、个人贷款借款借据、个人购房借款及担保合同、个人贷款不可撤销担保书、招商银行个人购房贷款合作协议书、个人贷款催收通知书、还款承诺书以及原、被告的当庭陈述和庭审笔录在卷证实，本院对原告提交的证据予以认定。被告包文斌、金晨、敖思尔、吴高娃、富嘉诚房地产公司未向本院提交证据。本院认为，原告招商银行大庆分行与被告包文斌、金晨、富嘉诚房地产公司签订的个人购房借款及担保合同系双方真实意思表示，不违反法律规定，应当认定为合法有效，双方应按合同约定全面履行各自义务。原告已按约定的数额和期限履行了向被告发放贷款的义务，被告应当按照合同约定及时履行还款义务，逾期还款应承担相应的违约责任。被告与原告签订的个人购房借款及担保合同中关于保证条款的约定亦是双方的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，本院予以支持。被告敖思尔与原告签订了个人贷款不可撤销担保书，其应承担连带保证责任，被告吴高娃未在担保书中签字确认，不应承担连带保证责任。被告包文斌、金晨、敖思尔、吴高娃在本院依法向其送达起诉状副本、举证通知书、开庭传票等相关文书后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交任何证据对抗原告的诉讼请求，应承担举证不能的不利后果。综上所述，对于原告的诉讼请求本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告包文斌、金晨于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司大庆分行借款本金2，738，470.24元及利息16，061.31元（截至2020年4月2日），合计2，754，531.55元，并按照借款合同约定的标准支付自2020年4月3日起至借款实际清偿之日止的利息、罚息及复利；二、被告大庆市富嘉诚房地产开发有限公司、敖思尔对被告包文斌、金晨尚未清偿的借款本息承担连带清偿责任；三、驳回原告招商银行股份有限公司大庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费28,836元，由被告包文斌、金晨、敖思尔、大庆市富嘉诚房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于大庆市中级人民法院。审判长  张书琦审判员  马 瑞审判员  杨婧怡二〇二〇年八月二十四日法官助理陈莹书记员崔宇博本判决书生效后，义务人在规定的时限内不履行义务的，权利人可向本院申请执行。提出申请执行的期限，为本判决书规定的履行期限届满后次日起二年内。附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。