湖北省鄂州市鄂城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0704民初1616号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂州市分行，住所地为湖北省鄂州市百子西街13号。负责人：叶兵，该分行行长。委托诉讼代理人：梅利娟，湖北嘉顺律师事务所律师，代理权限为一般授权。委托诉讼代理人：汤伊，湖北嘉顺律师事务所律师，代理权限为一般授权。被告：郑重建，男，1989年8月6日出生，汉族，住湖北省鄂州市鄂城区，被告：邱志勇，男，1988年6月15日出生，汉族，住湖北省鄂州市鄂城区，被告：吕文燕，女，1991年8月23日出生，汉族，住湖北省鄂州市鄂城区，被告：赵栩婕，女，1994年5月13日出生，汉族，住湖北省鄂州市鄂城区，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂州市分行诉被告郑重建、邱志勇、吕文燕、赵栩婕金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月22日立案受理。本院受理后，依法组成合议庭，于2020年7月13日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂州市分行的委托诉讼代理人汤伊、被告郑重建到庭参加诉讼，被告邱志勇、吕文燕经本院传票传唤未到庭参加诉讼，被告赵栩婕经本院公告送达未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂州市分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告郑重建立即偿还原告贷款本金人民币63790.18万元，并按合同约定贷款年利率15.3%、逾期年利率19.89%向原告支付利息、罚息直至全部欠款还清为止（暂计算至2019年5月8日的利息及罚息共人民币35372.36元），暂共计人民币99162.54元；2.依法判令由被告郑重建承担本案因实现债权、担保发生的合理费用包括但不限于诉讼费、公告费、保全费等；3.依法判令被告邱志勇、吕文燕、赵栩婕对上述第1、2项债务承担连带清偿责任。事实和理由：2015年5月，被告郑重建与原告签订《小额贷款借款合同》，约定：原告向被告郑重建提供贷款人民币10万元，贷款期限为12个月（2015年5月25日到2016年5月25日），还款方式为阶段性等额本息，首次还本月数为5，贷款年利率为固定年利率15.3%，逾期年利率19.89%（在贷款年利率基础上加收30%）。2015年5月，被告郑重建、邱志勇、吕文燕、赵栩婕与原告签订《小额贷款联保协议书》，约定：郑重建、邱志勇、吕文燕、赵栩婕自愿成立联保小组，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向原告借款均由联保小组的所有其他成员提供连带担保责任。2015年5月25日，原告依约履行了放款义务，但被告未按时足额归还贷款本息，其行为已经违反了《小额贷款借款合同》第十六条约定，构成违约。经原告反复催促，被告仍未还款。被告郑重建发表答辩意见如下：借款属实，无异议。被告邱志勇、吕文燕、赵栩婕未予答辩。中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂州市分行为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：证据一、被告的身份证、户口本复印件。拟证明被告身份信息及其主体资格。证据二、小额贷款借款合同。拟证明被告郑重建与原告签订借款合同，向原告借款人民币10万元的事实。证据三、小额贷款联保协议书。拟证明邱志勇、吕文燕、赵栩婕自愿为郑重建的该笔10万元借款提供连带责任保证。证据四、贷款放款单、个人贷款借据。拟证明原告已向被告郑重建交付所借款项。证据五、罚息表。拟证明被告延迟履行合同义务以及起诉金额计算依据。被告郑重建、邱志勇、吕文燕、赵栩婕未向本院提交证据。经庭审质证，被告郑重建对原告提供的证据均无异议。被告邱志勇、吕文燕、赵栩婕未到庭参加质证，应依法承担由此引起的不利的法律后果。本院对本案证据审核认定如下：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂州市分行提交的证据，客观、真实，依法予以采信。综合当事人当庭举证、质证意见、法庭认证意见和当事人当庭陈述，本院认定事实如下：2015年5月，被告郑重建与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂州市分行签订《小额贷款借款合同》，约定原告向被告郑重建提供贷款100000元，贷款年利率为固定利率15.3%；贷款期限自2015年5月至2016年5月；贷款用途为进厨房设备；借款前4个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；借款人不按期归还本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，借款人违反合同约定的，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金；合同还对其他事项进行了约定。被告郑重建、邱志勇、吕文燕、赵栩婕组成联保小组，与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》。约定从2015年5月起至2017年5月止，原告可以根据任一小组成员的申请，签订多次借款合同，单一借款人最高贷款本金不超过100000元，联保小组合计贷款本金不超过300000元；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；每笔借款保证期间为从借款之日起至借款到期后两年;合同还对其他事项进行了约定。2015年5月25日，被告郑重建向原告出具个人贷款借据，借据记载借款金额100000元，借款期限12个月，从2015年5月25日至2016年5月25日，贷款年利率15.3%，借款用途为进厨卫，还款方式为阶段性等额本息。2015年5月25日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂州市分行向被告郑重建发放贷款100000元，并出具个人贷款发放单，记载向被告郑重建放款100000元，年利率15.3%，逾期利率19.89%。被告郑重建未按合同约定偿还贷款本息，故成讼。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂州市分行分别与四被告签订的《小额贷款借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》等，系双方真实意思表示，所约定的内容不违反法律法规禁止性规定，合法有效，双方应按合同约定全面履行自己的义务。原告按约定履行发放贷款的义务，被告郑重建应按约定履行还款义务，被告郑重建未按期足额还款，已构成违约，依法应承担继续履行、采取补救措施或赔偿损失等违约责任。原告与被告郑重建签订的借款合同、借款借据关于年利率、逾期罚息的约定，均符合法律规定，原告要求被告郑重建偿还借款并支付利息的请求，本院予以支持。关于保证责任，本院认为原告分别与被告郑重建、邱志勇、吕文燕、赵栩婕等签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》约定，保证期间为从借款之日起至借款到期后两年，原告未能举证在约定的保证期间内要求邱志勇、吕文燕、赵栩婕承担保证责任，保证人邱志勇、吕文燕、赵栩婕免除连带保证责任。原告要求被告郑重建承担本案因实现债权发生的合理费用包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等，对于案件受理费，本院依法予以支持，其他费用，原告未提交相关证据证实，本院不予支持。本院确认的本息金额暂算至2019年5月8日，2019年5月8日之后，被告如有还款，予以扣减后据实结算。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告郑重建于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂州市分行借款本金63790.18元，利息35372.36元（本金、利息暂算至2019年5月8日，后期利息按逾期年利率19.89%据实计算），合计99162.54元。二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂州市分行对被告邱志勇、吕文燕、赵栩婕的诉讼请求。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂州市分行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2279元，由被告郑重建负担，此款原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂州市分行已预交，待本判决书生效后，由被告郑重建直接向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂州市分行支付。如不服本判决，可自收到本判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省鄂州市中级人民法院。审判长 杨启军审判员张琳审判员黄春华二〇二〇年八月二十八日法官助理金桥书记员刘慧文