成都市武侯区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0107民初4802号 原告：重庆银行股份有限公司，住所地重庆市渝中区邹容路153号。 法定代表人：林军，董事长。 委托诉讼代理人：叶峥嵘，重庆睿通律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘明伟，重庆睿通律师事务所律师。 被告：龚继承，男，1964年3月28日出生，汉族，住四川省乐山市五通桥区。 被告：袁光琼，女，1964年11月27日出生，汉族，住四川省乐山市五通桥区。 原告重庆银行股份有限公司（以下简称重庆银行）与被告龚继承、袁光琼信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行的委托诉讼代理人叶峥嵘到庭参加了诉讼。被告龚继承、袁光琼经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告重庆银行向本院提出诉讼请求：判令被告龚继承、袁光琼共同偿还原告截止2018年7月13日的信用卡欠款本息、滞纳金、违约金、分期手续费共计377498.99元，其中本金275406.72元，透支利息11121.07元，滞纳金699.22元，违约金39646.98元，分期手续费50625元；2018年7月14日起的利息以本金 275406.72元为基数，按照日利率万分之五计算至清偿之日止。事实和理由：2016年7月25日，被告龚继承在原告处签订《重庆银行信用卡申请表》《重庆银行信用卡现金分期功能申请表》《重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书》，申请办理信用卡及信用卡现金分期业务，知晓并同意相应权利义务。同日，被告袁光琼向原告出具了《共同还款承诺书》，承诺同意对被告龚继承办理的信用卡业务履行共同还款义务。经原告审查，向被告龚继承核发卡号为62×××35的信用卡，被告龚继承办理分期业务并刷卡透支消费，但并未按约归还本息。截至2018年7月13日，共计欠本息及滞纳金、违约金、分期手续费377498.99元。原告催收未果，诉至法院。 被告龚继承、袁光琼未作答辩。 根据当事人陈述和审查确认的证据，本院确认以下主要事实： 2016年7月25日，被告龚继承（乙方）向原告（甲方）申请办理信用卡，并在申请表中声明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。《重庆银行信用卡（个人卡）领用合约》，其中第三条“利息和费用”载明：“……3.乙方及其附属卡持卡人的非现金交易（不含转账交易）在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息，免息还款期最长不超过57天。否则，应支付透支款项从记账日至还款到账日的透支利息，透支款项按月计收复利。透支利率为日利率0.05%，根据中国人民银行的此项利率调整而调整。”第八条“合约的解释”载明：“本合约所依据的《重庆银行信用卡章程》修改或信用卡用卡规定、收费项目、标准及利率等发生调整，甲方将提前90天在甲方官方网站进行公告。公告期内，若乙方及其附属持卡人对甲方公布的条款内容有异议，可申请销卡或协商处理。若无异议，则公告期满后修改的条款对甲方、乙方及其附属持卡人均有约束力。”信用卡业务收费表载明：利息为日利率0.05%，按月计收复利；滞纳金按每期最低还款额未还部分的5%收取，最低收费为20元。 同日，被告龚继承签订《重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书》，载明分期金额为30万元，分期期数48期，分期手续费18%。《重庆银行信用卡分期持卡人约定条款》第7条载明：若持卡人的重庆银行信用卡被停卡、持卡人其他信用程度降低、债务不履行或持卡人主动要求停卡时，无须经重庆银行特别告知，持卡人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，持卡人应当一次性偿还全部剩余本金及产生的利息、滞纳金。被告龚继承的妻子袁光琼向重庆银行出具《共同还款承诺书》，表明其与持卡人共同履行还款义务。 2016年12月9日，重庆银行网上发布公示取消信用卡滞纳金，改为信用卡违约金，收费标准按每期最低还款额未还部分的5%收取，最低收费为20元。以上收费标准自2017年1月1日起执行。 原告经审核后，向被告龚继承发放了62×××35的信用卡，并支付分期款10万元。被告收取分期款并使用该信用卡消费后未按约还款。截至2018年7月13日，尚欠本金275406.72元，利息11121.07元，滞纳金699.22元，违约金39646.98元，分期手续费50625元。后原告多次通过电话、邮件等方式催收未果。 上述事实，有《重庆银行信用卡申请表》《重庆银行信用卡（个人卡）领用合约》《重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书》《重庆银行信用卡分期持卡人约定条款》、结婚证复印件、《共同还款承诺书》、服务通知确认函、重庆银行官网公示、账户交易历史查询、催收证明、交易明细、欠款构成说明及当事人当庭陈述等证据，在案佐证。上述证据，来源合法，内容客观真实，证据之间相互印证，并与本案待证事实相关联，故予以认定。 本院认为，经被告龚继承申请，原告为被告龚继承办理了信用卡，双方同意按照《重庆银行信用卡申请表》《重庆银行信用卡（个人卡）领用合约》《重庆银行信用卡分期持卡人约定条款》中约定的收费标准执行，原被告双方形成了信用卡使用合同关系。该合同的形成是双方真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。被告龚继承收取分期款并持卡消费后未按照约定履行还款义务，应当承担相应责任，故原告要求被告龚继承返还信用卡欠款本金275406.72元的诉讼请求，本院予以支持。关于利息的请求是否应当得到支持的问题，本院认为，在《重庆银行信用卡（个人卡）领用合约》中，双方对于利息的约定标准为日利率0.05%，原告收取的利息是基于被告的逾期还款违约行为进行收取，其作用是补偿原告因被告的违约行为所产生的损失，兼顾惩罚作用，故被告龚继承应自欠款之日起，按日利率0.05%计算向原告支付利息；关于分期手续费及滞纳金、违约金，符合双方约定，本院予以支持。对于上述债务，重庆银行作为债权人向被告龚继承、袁光琼主张权利，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解解（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”之规定，原告的主张符合法律规定，被告袁光琼也在《共同还款承诺书》上签字确认，故本院对原告的该项请求予以支持，上述债务应由被告龚继承、袁光琼共同偿还。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告龚继承、袁光琼于本判决生效之日起十日内向原告重庆银行股份有限公司偿还信用卡欠款本金275406.72元及利息（截止2018年7月13日的利息为11121.07元，2018年7月14日起的利息以本金275406.72元为计算基数，按日利率0.05%的标准向原告重庆银行股份有限公司支付，至本金付清之日止）； 二、被告龚继承、袁光琼于本判决生效之日起十日内向原告重庆银行股份有限公司支付滞纳金699.22元、违约金39646.98元； 三、被告龚继承、袁光琼于本判决生效之日起十日内向原告重庆银行股份有限公司支付分期手续费50625元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6962元，减半收取3481元，公告费560元，共计4041元，由被告龚继承、袁光琼负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 闵 筱 二〇二〇年八月十四日 书记员 李仕芳