云南省普洱市思茅区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0802民初1247号原告：白艳，女，白族，1969年12月6日出生，中专文化，云南省普洱市思茅区人，普洱兴亚能源开发有限责任公司员工，现住云南省普洱市思茅区。委托诉讼代理人：陈永丹，云南鼎祥律师事务所律师，代理权限：特别授权代理。被告：新华人寿保险股份有限公司。统一社会信用代码：911100001000238753。住所地：北京市延庆区湖南东路16号（中关村延庆园）。法定代表人：刘浩凌，系该公司董事长。委托诉讼代理人：何佳映，云南国力律师事务所律师，代理权限：特别授权代理。原告白艳与被告新华人寿保险股份有限公司（以下简称新华保险公司）健康保险合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告白艳及其委托诉讼代理人陈永丹、被告新华保险公司的委托诉讼代理人何佳映到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告白艳向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令被告给付原告保险金人民币100000.00元；2.请求法院判令本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：2010年10月15日，原告的丈夫周晓宏（已故）与被告签订了《保险合同》，该合同成立日期为2010年10月20日，合同生效期为2010年10月21日。周晓宏作为投保人向被告购买的保险险种为：吉星高照A款两全保险、附加08定期重大疾病保险，被保险人为周晓宏本人，受益人为法定继承人，上述两款保险期间均自2010年10月21日零时起至2030年10月20日二十四时止，交费方式为年缴，交费期间20年，保险费合计6030元每年。《保险合同》签订后，周晓宏一直按时交纳保险费。2020年清明节期间，投保人周晓宏回老家景东县文井镇上坟，2020年4月5日上午7点45分左右，其突发昏迷，呼之不应，亲属遂将周晓宏紧急送往最近的景东县文井中心卫生院者后分院进行抢救，经医生抢救无效宣布死亡，医院出具死亡证明为：周晓宏死亡原因系急性心肌梗死。该保险事故发生后，原告及时通知了被告，待原告处理完丧葬事宜，遂向被告提出给付保险金申请，但被告拒绝给付险种为“附加08定期重大疾病保险”保险金，认为原告丈夫周晓宏虽然系“附加08定期重大疾病保险”中的5.4.2“急性心肌梗塞”重疾保险，但原告不能提供心电图、心肌酶化验、典型临床表现、发病30天检查证实左心室功能降低上述条件中的任意三项证据，故不予以理赔。经景东县文井中心卫生院者后分院抢救记录证明原告丈夫周晓宏入院2分钟经抢救无效逝世，已经失去抢救意义以及心电图检查、心肌酶化验等检查必要。原告多次与被告协商，被告拒不给付保险金。现原告为维护自己的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院依据《中华人民共和国保险法》及相关法律规定，支持原告的诉讼请求。被告新华保险公司辩称，被告的答辩意见与理赔决定书上所写一致，本案不符合理赔。原因是：本案客户申请保单号884194987117的“附加08定期重大疾病保险”中5.4.2“急性心机梗塞”中重疾保险金，因未满足“附加08定期重大疾病保险”条款5.4.2“急性心机梗塞”中：（1）典型临床表现，例急性胸痛等；（2）新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；（3）心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化；（4）发病90天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%。以上至少需要满足三项的条件，故本案申请不构成赔偿条件，原告的诉讼条件不在被告的理赔范围，原告的主张不符合保险合同规定的理赔条件。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提交的第一组证据材料：《保险合同》原件一份，第二组证据材料：《医院死亡证明》原件一份、《接诊、抢救、死亡记录》原件一份，第四组证据材料：《新华人寿保险股份有限公司法定继承人声明》复印件一份、《法定继承人放弃受益声明》复印件一份，第五组证据材料：《理赔决定通知书》原件一份，被告提交的证据材料：《理赔决定书》复印件一份，当事人均无异议，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告提交的第三组证据材料：《户口簿》原件一份、《结婚证》原件一份、《亲属关系证明》复印件一份，被告认为上述证据材料以法庭核实的为准。本院认为，该组证据材料来源及形式合法，能证实周晓宏的近亲属关系，故本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认如下法律事实：周晓宏系周明清与张国庆之子，其父亲周明清已故。原告白艳与周晓宏系夫妻关系，周恒锐系原告白艳与周晓宏之子。2010年10月15日，周晓宏以本人为被保险人，以受益人为法定继承人向被告新华保险公司投保吉星高照A款两全保险（分红型）、附加08定期重大疾病保险。被告新华保险公司出具的《保险单》（保单号：884194987177）载明：吉星高照A款两全保险（分红型）的基本保险金额为100000元，保险期间：2010年10月21日零时起至2030年10月20日二十四时止，保险费：每年5030.00元，交费方式：年交，交费期间：20年，续期保险费交费日期：每年10月21日；附加08定期重大疾病保险的保险金额为100000元，保险期间：2010年10月21日零时起至2030年10月20日二十四时止，保险费：每年1000.00元，交费方式：年交，交费期间：20年，续期保险费交费日期：每年10月21日。保险费合计6030.00元。2010年10月15日，周晓宏向被告新华保险公司交纳保险费6030.00元。庭审中，被告自认2019年10月前的保险费已交纳。被告新华保险公司的《新华人寿保险股份有限公司附加08定期重大疾病保险条款》中第2.3重大疾病保险金载明：被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起一年后，由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病，本公司按本合同保险金额给付重大疾病保险金，本合同终止；第2.4责任免除载明：被保险人因下列情形之一发生本合同所指的重大疾病的，本公司不承担保险责任：1.投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；2.被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；3.被保险人主动吸食毒品或注射毒品；4.被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；5.战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；6.核爆炸、核辐射或核污染；7.遗传性疾病（详见释义），先天性畸形、变形或染色体异常（详见释义）；8.被保险人感染××病毒或患××（详见释义）（医护人员职业行为感染××病毒或患××除外）。第5.4.2急性心肌梗塞载明：指因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死。须满足下列至少三项条件：（1）典型临床表现，例如急性胸痛等；（2）新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；（3）心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化；（4）发病90天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%。2020年4月5日，周晓宏因突发昏迷、呼之不应被送往景东彝族自治县中心卫生院者后分院就诊。景东彝族自治县中心卫生院者后分院出具的《接诊、抢救、死亡记录》载明：周晓宏，男，51岁，下岗待业，家住普洱市思茅区。患者因突发昏迷、呼之不应15分钟就诊。就诊时7时58分，到我院后，立即送抢救室，及时给予吸氧，并随即展开相关检查。查：心跳呼吸消失，血压消失，颈动脉搏动未触及，双侧瞳孔散大、固定。初步诊断：急性心肌梗死。于8时宣布死亡，已失去进一步抢救意义及心电图检查、心肌酶化验等检查必要。同日，景东彝族自治县中心卫生院者后分院出具《医院死亡证明》，载明周晓宏死亡原因：急性心肌梗死，死亡日期：2020年4月5日8:00。2020年4月9日，张国庆、周恒锐与原告白艳共同出具《新华人寿保险股份有限公司法定继承人声明》，声明继承人张国庆、周恒锐、白艳共同指定继承人白艳作为保险金代领人。同日，张国庆与周恒锐出具《法定继承人放弃受益声明》，承诺自愿放弃新华保险保单（保单号）：884194987117的法定受益权，并放弃领取该保单的身故保险金。2020年4月16日，被告新华保险公司向原告出具《理赔决定通知书》，以不构成赔偿条件，需后续提交相关医学证明材料后再行申请为由，决定不予给付该合同项下对应保险金。本院认为，周晓宏以本人为被保险人，以保险金受益人为法定继承人向被告新华保险公司投保吉星高照Ａ款两全保险（分红型）、附加08定期重大疾病保险，被告向周晓宏出具《保险单》，是双方当事人在平等、自愿的基础上协商达成，是双方当事人的真实意思表示，内容亦不违反法律、行政法规的禁止性规定，周晓宏与被告新华保险公司之间依法成立保险合同关系，应受法律保护。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”《中华人民共和国保险法》第十四条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”第四十条规定：“被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人。受益人为数人的，被保险人或者投保人可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。”本案中，周晓宏以本人为被保险人，以保险金受益人为法定继承人向被告新华保险公司投保吉星高照Ａ款两全保险（分红型）、附加08定期重大疾病保险并交纳保险费，《新华人寿保险股份有限公司附加08定期重大疾病保险条款》中5.4.2急性心肌梗死指因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死。根据原告提交的《接诊、抢救、死亡记录》载明周晓宏因突发昏迷、呼之不应15分钟就诊，于2020年4月5日7时58分到景东彝族自治县中心卫生院者后分院就诊，于8时宣布死亡，已失去进一步抢救意义及心电图检查、心肌酶化验等检查必要；《医院死亡证明》载明周晓宏的死亡原因为急性心肌梗死。周晓宏的死亡发生于上述保险合同的保险期间，且周晓宏的急性心肌梗死导致的死亡符合保单及《新华人寿保险股份有限公司附加08定期重大疾病保险条款》载明的急性心肌梗死，故被告新华保险公司应当按照保险合同的约定向周晓宏的法定继承人给付重大疾病保险金100000元。周晓宏的法定继承人为张国庆、周恒锐及原告，张国庆、周恒锐出具《法定继承人放弃受益声明》，自愿放弃新华保险保单（保单号）：884194987117的法定受益权，并放弃领取该保单的身故保险金，系张国庆、周恒锐对自己权利的处分，未违反法律法规的规定，亦未损害第三人的利益，本院予以确认。故对原告主张被告赔付保险金100000元的请求，于法有据，本院予以支持。对被告抗辩周晓宏的死亡未满足《新华人寿保险股份有限公司附加08定期重大疾病保险条款》5.4.2急性心机梗塞中：（1）典型临床表现，例急性胸痛等；（2）新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；（3）心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化；（4）发病90天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%，以上至少需要满足三项的条件，故原告的主张不符合保险合同规定的理赔条件的理由。依据景东彝族自治县中心卫生院者后分院出具的《接诊、抢救、死亡记录》及《医院死亡证明》，载明周晓宏的死亡原因为急性心肌梗死，已失去进一步抢救意义及心电图检查、心肌酶化验等检查必要，故再要求原告提交满足《附加08定期重大疾病保险》条款5.4.2急性心机梗塞中至少三项条件的材料，系对原告的过分苛责，故对被告的上述抗辩理由，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十四条、第四十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：被告新华人寿保险股份有限公司于本判决生效之日起十日内一次性向原告白艳给付保险金100000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，减半收取计1150元，由被告新华人寿保险股份有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省普洱市中级人民法院。审判员  段经权二〇二〇年八月三日法官助理谭艳超书记员**芳