安徽省潜山市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0824民初1837号 原告：安徽潜山农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省潜山市梅城镇舒州大道1072号，统一社会信用代码9134080058886655X6。 法定代表人：唐国珍，董事长。 委托诉讼代理人：葛焰坤，公司员工。 委托诉讼代理人：葛遥，公司员工。 被告：陈永祥，男，1975年3月13日出生，汉族，住广东省深圳市龙华新区。 被告:陈家燕，女，1983年2月2日出生，汉族，住安徽省潜山市。 被告:安徽中广置业有限公司，住所地安徽省潜山市梅城镇南岳路秀狮步行街100号，统一社会信用代码91340824796414275J。 法定代表人：黄莉，公司总经理。 原告安徽潜山农村商业银行股份有限公司（以下简称潜山农商行）与被告陈永祥、陈家燕、安徽中广置业有限公司（以下简称中广公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告潜山农商行的委托诉讼代理人葛焰坤、葛遥到庭参加诉讼，被告陈永祥、陈家燕、中广公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 潜山农商行向本院提出诉讼请求：1.宣布贷款立即到期；2.判决被告陈永祥、陈家燕偿还原告借款本金2127282.91元及截止2020年2月20日的利息50994.88元，自2020年2月21日起至贷款本息还清之日止，利息按合同载明贷款利率5.635%上浮50%计算；3.判决被告陈永祥、陈家燕以其抵押的房地产承担抵押责任，原告就抵押物拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4.判决中广公司对上述陈永祥、陈家燕的债务承担连带保证责任；5.判决被告承担本案受理费。事实和理由：2017年1月4日，陈永祥向潜山农商行申请借款275万元，双方签订《个人购房借款／担保合同》，约定还款期限至2027年1月4日，年利率为5.635%，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，截止2020年3月20日，被告尚欠原告贷款本金2127275.91元，尚欠利息50994.88元。上述贷款由陈永祥以位于潜山市的房地产提供抵押担保，中广置业对上述借款提供连带责任保证。被告未按照约定偿还本息，根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期。为维护合法权益原告具状起诉。 陈永祥未作答辩。 陈家燕未作答辩。 中广公司辩称，原、被告双方尚未办理抵押登记手续，原告无权享有陈永祥、陈家燕所购买房产拍卖、变卖价款的优先受偿权。陈永祥、陈家燕自2017年1月4日至今未就抵押条款进行后续履行，导致原告放弃、丧失抵押物优先受偿权，责任在于陈永祥、陈家燕，中广公司依法在抵押物价值范围内不承担连带保证责任。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年1月4日，陈永祥、陈家燕作为共同借款人与潜山农商行签订《个人购房借款／担保合同》，约定由潜山农商行向陈永祥、陈家燕发放275万元贷款，用于购买位于潜山市的房屋，贷款期限120个月，实际放款日与到期日以借据为准，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%，以此确定年利率为5.635%，贷款发放后遇基准利率调整，按下列方式处理：贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。合同第10.2条约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。第十一条约定，合同如涉及二人以上共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对所有贷款承担连带清偿责任。合同9.1条约定，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。 《个人购房借款/担保合同》的抵押条款约定，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，抵押物清单上未载明抵押财产。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。陈永祥、陈家燕作为抵押人在合同上签字。 《个人购房借款/担保合同》的保证条款约定，保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证人对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。中广公司作为保证人在合同上签字盖章。 2017年1月4日，潜山农商行黄柏支行向陈永祥发放贷款2750000元，贷款利率5.635%，还款方式为按月等额本息还款法。 自2019年10月20日起，陈永祥、陈家燕开始拖欠本息。截止2020年8月16日，陈永祥尚欠潜山农商行借款本金2125058.82元、利息103290.14元。 上述事实，有当事人陈述、潜山农商行提交的《个人购房借款/担保合同》复印件、《商品房买卖合同》复印件、借款凭证复印件、放款通知书复印件、受托支付转出凭证、本息结欠情况说明、还款计划表复印件、收据复印件、安徽农村信用社联合社信贷管理系统截图、还款明细等在卷予以佐证。 本院认为，潜山农商行与陈永祥、陈家燕、中广公司之间的《个人购房借款/担保合同》合法有效，陈永祥、陈家燕已累计超过六次未按时足额偿还贷款本息，构成违约，根据合同约定，潜山农商行有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，陈永祥、陈家燕作为借款人应根据借款合同约定向贷款人潜山农商行偿还借款本息，本院对潜山农商行要求陈永祥、陈家燕承担偿还贷款本息的诉讼请求予以支持。中广公司作为保证人应按照合同约定承担连带保证责任。潜山农商行主张陈永祥、陈家燕以其抵押的房地产承担抵押责任，但未提供充分证据证明抵押权生效，对潜山农商行要求被告陈永祥、陈家燕以其抵押的房地产承担抵押责任、原告就抵押物拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求本院不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告陈永祥于本判决生效之日起五日内向原告安徽潜山农村商业银行股份有限公司偿还借款本金2125058.82元及利息（截止2020年8月16日，利息为103290.14元，自2020年8月17日起，利息按照5.635%上浮50%计算），被告陈家燕对上述债务承担连带清偿责任； 二、被告安徽中广置业有限公司对上述债务承担连带偿还责任； 三、驳回原告安徽潜山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取12113元，由被告陈永祥、陈家燕、安徽中广置业有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员 江 波 二〇二〇年八月二十四日 书记员 刘玉玲 附：本案适用相关法律规定 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。