四川省资阳市雁江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川2002民初3668号 原告：中国工商银行股份有限公司资阳分行，住所地四川省资阳市雁江区西门桥街24号，统一社会信用代码9151200020680088X2。 负责人：李光福，行长。 委托诉讼代理人：李果，四川蜀辉律师事务所律师。 委托诉讼代理人：耿留栓，四川蜀辉律师事务所律师。 被告：刘兵，男，1968年7月30日生，汉族，住四川省资阳市雁江区。 原告中国工商银行股份有限公司资阳分行（以下简称资阳工商银行）与被告刘兵信用卡纠纷一案，本院于2020年7月17日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年8月17日公开开庭进行了审理。原告资阳工商银行的委托诉讼代理人耿留栓到庭参加诉讼，被告刘兵经本院合法传唤拒不到庭。本案现已审理终结。 原告资阳工商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘兵偿还原告信用卡透支本金人民币49090.33元和透支利息46460.47元、违约金8587.42元，以上金额共计104138.22元（利息、违约金暂计至2020年3月18日，之后的利息、违约金按合同约定计算至所有欠款实际清偿之日止）；2.判令被告刘兵承担本案诉讼费、保全费、公告费等相关诉讼费用。庭审中原告资阳工商银行明确，违约金按照未还金额部分的百分之五收取，每期最高不超过500元；保全费和公告费没有发生就不主张了。事实及理由：2011年12月26日，被告刘兵向原告申请办理信用卡。被告填写了《工银信用卡申请表》，同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等约定，并进行了确认签字。领用合约约定了信用卡的申请、使用、还款、收费标准等内容，信用卡章程约定了总则、申领、使用、计息及费用管理等内容。后原告核准并向被告发放了卡号52×××60的信用卡，被告激活后多次使用该信用卡消费，截止至2020年3月18日，被告尚欠信用卡透支款本金49090.33元、利息46460.47元、违约金8587.42元，以上金额共计104138.22元。经原告多次催告，被告至今仍未还款，并已构成违约，应当按照合同约定承担相应违约责任。为保护原告的合法权益不受继续侵害，原告依据《中华人民共和国民事诉讼法》等相关规定，特提起诉讼，望判如所请。 被告刘兵未提交答辩意见，未到庭，也未举证。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。本院对原告提交原被告主体证据、牡丹卡账户查询单、服务项目调整公告复印件、申请表及附属资料复印件、借贷明细、修订章程公告（含合约、收费标准）、催款通知单等证据的真实性、合法性、关联性予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2011年12月26日，刘兵向资阳工商银行申请办理信用卡，填写了《工银信用卡申请表》，同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》（以下简称“章程”）、及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称“领用合约”）等约定，并进行了确认签字。领用合约第三条3载明：“（1）甲方（注：刘兵）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息期，到期还款日以对账单记载的为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方应可按照乙方（资阳工商银行）对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日至还款日的透支利息，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金……第九条本合约由乙方负责制定和修改……乙方如对上述透支利率、超限费、滞纳金及其他收费项目和收费标准进行调整的，进行公告，公告期满即为生效，无需另行通知甲方。公告期内，甲方可以选择是否继续使用牡丹信用卡，甲方如不同意有关变更，可按照规定办理销户手续，公告期满，未办理销户手续的，视为甲方同意有关变更”。后资阳工商银行核准并向刘兵发放了卡号52×××60的信用卡，刘兵激活后多次使用该信用卡消费。后中国工商银行股份有限公司于2016年11月15日发出《关于修订公告》，对章程和领用合约进行了修订，公告告知修改后的章程和领用合约于2017年1月1日其正式实施。修订后的领用合约第三条为：“第三条对账及还款……（2）……甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金……第八条甲方同意，乙方可在法律许可的范围内不时对本合约进行修改。乙方如对合约内容进行修改，将依法进行公告，无需另行通知甲方。公告期内，甲方可以选择是否继续使用牡丹信用卡，甲方如不同意有关变更，可按照规定办理销户手续，未办理销户手续的，视为甲方同意有关变更，公告期满即为生效”。刘兵一直使用52×××60牡丹信用卡至今，自2012年3月1日起开始计算利息，自2014年2月25日开始计算违约金，滚动式借款还款，截至2020年3月18日，尚欠信用卡透支款本金49090.33元、利息46460.47元、违约金8587.42元，以上金额共计104138.22元。资阳工商银行催收上列款项无果，于2020年7月17日起诉来院，要求判如所请。 本院认为，被告刘兵向原告资阳工商银行申请领用信用卡，同意遵守章程和领用合约，领用合约便是原被告双方达成的合意，系双方真实意思表示，不违反法律的强制性规定，真实、合法、有效，对原被告双方均有约束力。被告刘兵消费信用卡金额后，应当按照合同约定履行偿还本金49090.33元的义务，逾期未还则应按照领用合约的约定承担违约责任。虽然被告刘兵申请办理信用卡时约定的是逾期利息和逾期滞纳金，但领用合约明确约定原告可以公告修改领用合约，公告期满被告未办理销户手续的视为其同意有关变更。原告公告修定章程和领用合约后，被告刘兵继续使用该信用卡多年，按照经公示修改后的领用合约的规定，视为被告刘兵同意有关变更，即同意修改后的领用合约将滞纳金变更为违约金，故本院对原告资阳工商银行要求被告刘兵支付资金占用期间的透支利息、逾期还款违约金的主张予以支持，但透支利息和违约金相加之和不得超过以本金为基数计算年利率24%的标准。原告要求被告支付原告除诉讼费之外保全费、公告费等，原告在庭审中明确不再主张，本院予以准许。被告刘兵经本院合法传唤未到庭应诉，未提交答辩意见，未举证，其放弃答辩和举证，是对其自身权益的处分，由此产生的不利法律后果，由其自行承担。综上，本院对原告的诉讼请求部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告刘兵于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司资阳分行信用卡透支本金49090.33元及利息、违约金（截止2020年3月18日的利息为46460.47元，2020年3月19日起的利息以未偿还本金为基数按每日万分之五计算至本金付清之日止；截止2020年3月18日的违约金为8587.42元，自2020年3月19日起以最低还款额未偿还部分的5%为标准计算至付清之日止，每月最高不超过500元。违约金与透支利息相加之和不得超过以本金为基数计算年利率24%的标准）； 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司资阳分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2382元，减半收取1191元(已由原告中国工商银行股份有限公司资阳分行向本院缴纳)，由被告刘兵负担，被告刘兵于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司资阳分行给付。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于资阳市中级人民法院。 审 判 员 杨春明 二〇二〇年八月十八日 法官助理 李雨蔚 书 记 员 蒋雁翎