山东省日照市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁11民终1992号 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司莒县支公司，住所地莒县振兴路中段，统一社会信用代码9137112261409516G。 主要负责人：杜家涛，经理。 委托诉讼代理人：耿学明，男，该公司职工。 委托诉讼代理人：王加芬，女，该公司职工。 被上诉人（原审原告）：何文梅，女，1965年7月29日出生，汉族，住莒县。 委托诉讼代理人：孙安华，莒县沭东法律服务所法律服务工作者。 被上诉人（原审被告）：孙元刚，男，1982年4月19日出生，汉族，住莒县。 委托诉讼代理人：董日波，莒县道路交通法律服务所法律服务工作者。 委托诉讼代理人：胡乃枚，莒县道路交通法律服务所法律服务工作者。 被上诉人（原审被告）：宋铁军，男，1973年11月18日出生，汉族，住莒县。 被上诉人（原审被告）：莒县安泰物流有限公司，住所地莒县城阳街道西关社区大果街村，统一社会信用代码91371122MA3C4J9G5T。 法定代表人：刘晓兰，经理。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司莒县支公司（以下简称人保财险莒县公司）因与被上诉人何文梅、孙元刚、宋铁军、莒县安泰物流有限公司机动车交通事故责任纠纷一案，不服山东省莒县人民法院（2020）鲁1122民初2679号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年8月12日立案后，依法组成合议庭，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。 人保财险莒县公司上诉请求：依法改判，上诉争议数额为18308元；一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：人保财险莒县公司与投保人莒县安泰物流有限公司签订的保险合同所使用的《机动车综合商业保险条款》第二十七条第二项约定：“违反安全转载规定的，实行10%的绝对免赔率”，第二十六条第一款第六项的约定：“超出《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费用标准的费用部分，被保险人不负责赔偿。”人保财险莒县公司已对上述条款尽到显著的提示、说明告知义务，对此投保人已经在投保单投保人声明处加盖单位的公章予以确认。一审认为投保单仅有单位盖章，没有经办人签字，认定人保财险莒县公司对上述条款未向投保人尽到明确的说明告知义务，该条款无效，系认定事实错误。交警部门出具的《道路交通事故认定书》认定事发时宋铁军驾驶被保险车辆超载的行为违反了交通安全法的规定，根据上述约定应在第三者责任险限额实行10%的绝对免赔率。何文梅住院治疗期间超出《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费用标准的费用部分，不应由人保财险莒县公司承担。综上，一审认定事实错误，请求二审法院依法认定上述所涉保险条款的效力，依法改判人保财险莒县公司在第三者责任险限额实行10%的绝对免赔率；对于何文梅所使用的包括人血白蛋白在内的非医保用药费用不予承担。 何文梅辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求依法驳回上诉。 孙元刚辩称，同何文梅的答辩意见一致。 宋铁军、莒县安泰物流有限公司未答辩。 何文梅向一审法院起诉请求：依法判令孙元刚、宋铁军、莒县安泰物流有限公司、人保财险莒县公司先在交强险限额内赔偿其医疗费10000元、残疾赔偿金108000元、精神损害抚慰金2000元，共计12000元；判令孙元刚、宋铁军、莒县安泰物流有限公司、人保财险莒县公司在商业险限额内赔偿其医疗费72851.9元、残疾赔偿金44384.4元（42329元×20年×18%- 108000元）、误工费31320元（270元×116天）、护理费10800元（90天×120元）、住院伙食补助费1450元（29天×50元）、复印费70元、病服费50元、鉴定费1200元；以上共计282126.34元；诉讼费用由孙元刚、宋铁军、莒县安泰物流有限公司、人保财险莒县公司承担。 一审法院认定事实：2019年9月17日7时20分许，宋铁军驾驶鲁Ｌ×××××/鲁Ｌ×××××号牌重型半挂牵引车由东向西行驶至莒县省道335XG63KM处时，与由南向北过公路的何文梅碰撞，造成何文梅受伤、车辆及交通设施受损的道路交通事故。2019年10月11日，莒县公安局交通警察大队做出第371122120190000710号道路交通事故认书，认定宋铁军驾驶超载机动车观察不周、未保持安全车速是事故发生的全部原因，承担事故全部责任，何文梅不承担事故责任。事故车辆鲁Ｌ×××××/鲁Ｌ×××××号牌重型半挂牵引车挂靠在莒县安泰物流有限公司，车主系孙元刚，宋铁军系孙元刚雇佣的驾驶员。该车主车在人保财险莒县公司投保交强险、商业三者险150万元及不计免赔险各一份，挂车在人保财险莒县公司投保商业三者险5万元及不计免赔险。事故发生在保险期间内。 人保财险莒县公司主张事故车辆超载，应施行10%的绝对免赔率，并申请对非医保用药鉴定。因人保财险莒县公司提供的投保单中，仅有投保人莒县安泰物流有限公司的盖章，未有经办人签名，不能证明其已对相关免责条款尽到了明确说明义务，故本案中涉及的超载免赔10%及非医保用药不予理赔的条款无效，一审法院不予支持，对其鉴定非医保用药的申请，不予准许。 何文梅的损失经核定为：医疗费82851.94元、误工费 12747.60元（70.82元×180天），护理费9600元（120元×80天），残疾赔偿金为152384.40元（42329元×20年×18%），精神损害抚慰金1800元（在交强险内优先赔偿），住院伙食补助费1450元（29天×50元），鉴定费1200元，复印费70元，病服费50元。 发生事故后人保财险莒县公司为何文梅垫付医疗费10000元，孙元刚垫付医疗费20000元。 依照《中华人民共和国侵权责任法》第三条、第六条、第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第六十五条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决：一、人保财险莒县公司在机动车交通事故责任强制保险各分项限额内赔偿何文梅医疗费10000元、精神损害抚慰金1800元，残疾赔偿金108200元，共计120000元，已付10000元，余额110000元于判决生效后十日内付清；二、人保财险莒县公司在第三者责任商业保险赔偿范围内于判决生效后十日内赔偿何文梅医疗费72851.94元（82851.94元- 10000元）、残疾赔偿金44184.40元（42329元×20年×18%- 108200元）、误工费12747.60元（70.82元×180天），护理费9600元（120元×80天），住院伙食补助费1450元（29天×50元），鉴定费1200元，病服费50元，共计142083.94元；三、孙元刚赔偿何文梅复印费70元，宋铁军、莒县安泰物流有限公司承担连带赔偿责任，发生事故后孙元刚已付20000元；四、驳回何文梅的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2766元，由何文梅负担193元，孙元刚负担1393元，人保财险莒县公司负担1180元。 二审中，人保财险莒县公司提交山东省高级人民法院（2019）鲁民再736号民事判决书复印件一份，其主张应据此认定其已就免责条款向投保人履行了提示和明确说明义务。何文梅认为，该判决书不能作为认定本案事实的依据，个案之中有很大差异，且我国现行法律也无实行判例法的规定，所以不能将该判决作为认定案件的事实和依据。孙元刚认为，因案情不同，判决结果亦不同，就该判决书不发表质证意见。 本院对一审查明的其他事实予以确认。 本院认为，人保财险莒县公司主张宋铁军驾驶的车辆超载，应当实行10%绝对免赔率，且其不承担非医保用药的赔偿责任。人保财险莒县公司据以主张上述项目不承担赔偿责任的保险条款均系免责条款，其均应举证证明在投保人投保时，其已就相关免责条款向投保人履行了提示和明确说明义务。但投保人其提交的投保单投保人声明处只加盖投保人公章，并无经办人签字确认，不足以证明其于何时、何地、以何种方式向具体人员进行了必要的提示和明确说明，以使投保人明了免责条款的概念、内容及法律后果，故其关于就免责条款向投保人履行了提示和明确说明义务的上诉理由不能成立，相关免责条款不发生效力。 综上所述，上诉人的上诉请求不能成立，应予驳回；一审认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费258元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司莒县支公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  刘玉玉 审判员  宋海红 审判员  刘 芳 二〇二〇年八月二十七日 法官助理汤阳 书记员刘一凤