福建省龙海市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0681民初3475号 原告：福建龙海农村商业银行股份有限公司，住所地福建省龙海市石码镇港林路17号，统一社会信用代码：913506001566293585。 法定代表人：张立群，董事长。 委托诉讼代理人：阮艺萍，女，福建龙海农村商业银行股份有限公司职员。 委托诉讼代理人：甘奕坚，男，福建龙海农村商业银行股份有限公司职员。 被告：傅艺杨，男，1981年12月24日出生，汉族，住龙海市。 被告：黄小容，女，1982年7月15日出生，汉族，住址同上。 原告福建龙海农村商业银行股份有限公司（下称龙海农商银行）与被告傅艺杨、黄小容银行卡纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告龙海农商银行委托诉讼代理人甘奕坚到庭参加诉讼，被告傅艺杨、黄小容经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 龙海农商银行向本院提出诉讼请求：１．判令被告傅艺杨、黄小容共同偿还原告借款本金99732.78元、违约金2478.09元并支付从2018年7月22日起至全部本息清偿日止的利息、违约金（按福万通普惠金融卡章程和领用合约收费标准计算）。2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告傅艺杨以普惠金融卡消费为由向原告申请普惠金融卡（卡号62×××04），并填写了福万通普惠金融卡申请表，申请金额10万元，执行利率14.4%，约定违约金5%。借款期限约定普惠金融卡卡片珠有效期自系统开卡之日起三年，从2015年4月15日至2018年4月30日止。在普惠金融卡章程第三十四条规定，持卡人在到期还日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分按规定支付违约金，还款日是账单日后的25天。合同签订后，被告累计透支174099.92元，累计归还48751元，现结欠本金99732.78元、违约金2478.09元及利息23138.05元。被告傅艺杨未按期归还借款本息，已构成违约。本案债务发生于被告黄小容与傅艺杨夫妻关系存续期间，被告黄小容应与被告傅艺杨承担共同偿还责任。 傅艺杨、黄小容未作答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告傅艺杨、黄小容于2006年10月26日登记结婚。2015年3月26日，被告傅艺杨向原告提交一份《福万通普惠金融卡申请书》，申请信用额度为10万元。被告傅艺杨在福万通普惠金融卡申请表中签字表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守《福建农村信用社联合社普惠金融贷记卡领用合约》的各项规则。同日，被告黄小容向原告提交一份《个人征信信息采集、查询授权书》，同意授权原告审核本人或配偶贷记卡、准贷记卡申请。同日，原告经审核同意发卡，信用额度10万元。据《贷记卡账户余额查询》、《贷记卡交易明细》、《贷记卡台账》记载，被告领取的普惠金融卡卡号62×××04，开户日期2015年4月15日，卡片到期日2018年4月，消费透支年利率14.4%。被告于2015年4月23日开始使用普惠金融卡透支借款并偿还借款。2018年4月18日，被告傅艺杨向原告申请继续使用普惠金融卡，被告傅艺杨在续卡调查审查审批表上持卡人栏签名，被告黄小容在配偶栏签名。同日，原告审批同意给予续卡，授信额度10万元，期限36个月，执行年利率14.4%。事后，被告继续使用普惠金融卡，至今尚欠本金99732.78元及自2018年7月22日起的利息、违约金未予偿还。 另查明，《福万通普惠金融卡申请书》背面附有《福建农村信用社农商银行普惠金融贷记卡领用合约》、《收费项目》和《福建农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》。《福建农村信用社农商银行普惠金融贷记卡领用合约》第二条第3项规定“福万通普惠金融卡支持‘随借随还’，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金。若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金”。第四条第1项普惠金融卡透支金额按乙方公布的收费标准按账期计收。《收费项目》规定：滞纳金按最低还额未偿还部分的5%。第5项规定，乙方每月定期向甲方寄发对账单（含电子账单），并列明甲方账户截止通知日的透支余额（或存款余额）、交易金额、可用信用额度、最低还款额和到期还款日。......。第9项规定，甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法要求甲方全额偿还所欠款项。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及本行为实现债权所产生的其它费用），均为甲方承担。2016年11月10日，福建省农村信用社联合社发出《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，一、取消《福万通IC贷记卡收费标准》《福万通普惠金融卡收费标准》《福万通公务卡收费标准》的“超限费”。自2017年1月1日执行。二、调整《福万通IC贷记卡收费标准》《福万通普惠金融卡收费标准》《福万通公务卡收费标准》中的“滞纳金”为“违约金”，调整“透支利率”档次。自2017年1月1日执行。……。 认定上述事实有原告庭审陈述及提供的《福万通普惠金融卡贷记卡申请表》、《普惠卡交易明细》、《普惠卡台账》、《个人征信信息采集、查询授权书》、《续卡调查审查审批表》、《结婚证》复印件，经庭审质证，本院予以确认。 本院认为，被告傅艺杨向原告申请办理普惠金融卡，承诺自愿遵守并履行《福建农村信用社农商银行普惠金融贷记卡领用合约》等各项相关规则，原告经审核同意并向被告傅艺杨发放了普惠金融卡，双方成立银行卡合同关系，该合同系双方的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，依法有效。普惠金融卡到期后，双方对普惠金融卡的使用期限重新达成合意，双方应按约定全面履行各自的权利义务。原告依约为被告傅艺杨办理普惠金融卡并提供了相应的服务，被告傅艺杨在使用普惠金融卡透支后逾期还款，其行为已构成违约，应承担违约责任。本案债务发生于被告夫妻关系存续期间，被告黄小容在被告傅艺杨申请办理普惠金融卡申请时，授权原告对其征信信息进行审核，在普惠金融卡到期后，以配偶的名义向原告申请继续使用普惠金融卡，可以认定被告黄小容知悉并同意被告傅艺杨向原告申办普惠金融卡的事实，本案债务系夫妻双方的共同意思表示，被告黄小容应对本案债务承担共同偿还责任。原告诉请合法有据，依法应予支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告傅艺杨、黄小容应于本判决生效之日起十日内返还原告福建龙海农村商业银行股份有限公司借款本金99732.78元及利息、违约金（从2018年7月22日起至判决指定偿还期间止，按普惠金融卡领用合约和收费项目约定计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案件受理费2806元，减半收取1403元，由被告傅艺杨、黄小容负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  王毓彬 二〇二〇年八月二十日 书记员  洪 娟 附申请执行风险提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。