福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初5770号 原告：招商银行股份有限公司福州分行，住所地福建省福州市台江区江滨中大道316号。 负责人：郭夏森，职务行长。 委托诉讼代理人：林家棋，福建闽江律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林隽逸，福建闽江律师事务所律师。 被告：高权，男，汉族，1996年9月29日出生，住福建省福州市鼓楼区。 被告：陈则朱，女，汉族，1983年12月1日出生，住福建省福州市鼓楼区。 被告：陈仕挺，男，汉族，1983年2月4日出生，住福建省福州市鼓楼区。 陈则朱、陈仕挺共同委托诉讼代理人：刘雍，福建熹龙律师事务所律师。 陈则朱、陈仕挺共同委托诉讼代理人：胡冠军，福建熹龙律师事务所律师。 被告：福州兆兴房地产开发有限公司，住所地福建省福州市晋安区新店镇西井支路5号建发北湖苑三区集中商业B楼2层。 法定代表人：黄迎鸿，职务董事长兼总经理。 原告招商银行股份有限公司福州分行（以下简称“招商银行”）诉被告高权、陈则朱、陈仕挺、福州兆兴房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日受理后，适用简易程序，公开开庭进行了审理。招商银行的委托诉讼代理人林家棋、林隽逸，陈则朱、陈仕挺共同委托诉讼代理人胡冠军，高权到庭参加诉讼，福州兆兴房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 招商银行向本院提出诉讼请求：1.判令高权向招商银行归还借款本金1250750.39元，利息14432.5元、罚息18.77元、复息49.38元，暂计1265251.04元（暂计至2020年3月5日，此后的利息、罚息、复息按合同约定标准计至款项全部清偿之日止），并赔偿招商银行律师代理费6326元；2.判令陈则朱、陈仕挺、福州兆兴房地产开发有限公司对上述债务承担共同偿还责任；3.判决招商银行对高权所有的用于抵押的位于福州市晋安区房产［榕房预ＹＲ字第××号］，折价、变卖、拍卖后所得价款享有优先受偿权；4.本案的诉讼费用、财产保全费用由高权、陈则朱、陈仕挺、福州兆兴房地产开发有限公司共同承担。 事实与理由：2014年10月20日，高权作为借款申请人及抵押人、陈则朱作为共同债务人、陈仕挺作为共同债务人配偶共同向招商银行招商银行股份有限公司福州分行提交《零售贷款申请表》申请贷款。2014年11月3日，招商银行（贷款人、抵押权人）与高权（借款人、抵押人）、福州兆兴房地产开发有限公司（保证人）签订编号为8141028834004的《个人购房借款及担保合同》，该合同约定：高权向招商银行借款135万元，用于购买位于晋安区的某房产，贷款期限为360个月，从2014年11月3日起到2044年11月3日止，具体贷款金额、期限以借款借据为准，本合同执行利率为年利率7.2050%，实际执行利率以借款借据为准，高权选择以等额本息的方式归还贷款本息；5.6条款约定高权未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，招商银行有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；39.4条款约定在高权不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，招商银行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由高权全数负担；40.1.3条款约定高权未按本合同约定按时还本或付息的，即视为已发生违约事件；第41条约定一旦发生第40条规定的任何一种违约事件时，招商银行有权宣布本合同提前到期，并有权采取提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用等多种措施。高权同意以其所购的上述房产的全部权益抵押给招商银行，作为偿还上述合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。招商银行已于2014年11月11日在福州市房屋登记中心办理了预购房屋抵押权预告登记（证书编号：榕房预ＦＺ押字第××号），招商银行依法对高权所有的用于抵押的房产折价、变卖、拍卖后所得价款享有优先受偿权。福州兆兴房地产开发有限公司同意为前述合同项下的债务承担连带保证责任，保证范围包括但不限于前述合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、招商银行实现债权的费用等；保证期间为自前述合同生效之日起至高权持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或／和房地产他项权证交由招商银行保管之日止。 2014年11月3日，陈则朱与招商银行签署了《共同还款承诺书》，同意为高权在前述借款合同项下的债务承担共同还款义务，愿同高权共同偿还前述借款合同项下之银行贷款，对高权在前述借款合同项下的债务（包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金及招商银行实现债权的费用等）承担无限连带清偿义务，直至前述借款合同全部债务清偿完毕。2014年11月7日，招商银行依约发放了135万元的贷款，但之后高权未依约按时足额偿还贷款本息。根据前述合同约定，高权此行为已构成违约，招商银行有权宣布合同提前到期，并要求高权立即偿还已发放的贷款本息并支付相关费用。截止至2020年3月5日，高权拖欠招商银行借款本金1250750.39元、利息14432.5元、罚息18.77元、复息49.38元（此后的利息、罚息和复息按此标准计至还清借款本息之日止）。招商银行为实现债权而支付的律师代理费6326元，依约也应当由高权负担。 福州兆兴房地产开发有限公司作为连带责任保证人，当高权不履行债务时，应当对上述债务承担共同偿还责任。陈则朱作为共同债务人，应当对上述债务承担共同偿还责任。陈仕挺作为陈则朱的配偶，在《零售贷款申请表》中作为共同债务人配偶签字捺印，表明其知悉陈则朱对案涉债务承担共同还款义务的相关内容，并同意以夫妻共同财产对上述债务承担连带清偿责任，且上述债务发生在二人婚姻关系存续期间，故陈仕挺应对高权的上述债务承担共同偿还责任。 高权辩称，其因受疫情影响没有收入，所以出现逾期还款的情况。目前其已经找到工作，现可以正常还款，希望继续履行合同。陈则朱、陈仕挺系其表姐和表姐夫。 陈则朱、陈仕挺共同辩称，陈仕挺不是本案的共同还款人，不承担连带还款责任。本案中，陈仕挺唯一签字的地方为《零售贷款申请表》，从申请表中可以看出，陈仕挺是以陈则朱配偶的身份签字，而并非共同还款人的身份签字。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。陈仕挺在本案中的身份为陈则朱的配偶，其签字是知悉另一方配偶具有债务风险的行为，而没有明确承担共同还款义务的意思表示，所以陈仕挺无需向招商银行承担还款责任。陈则朱也表示其配偶并未作为共同还款人签字，而只是风险告知行为。 陈则朱签署的《零售贷款申请表》、《共同还款承诺书》不是其真实意思表示，属于无效合同。本案中所有的陈则朱、陈仕挺签字的文件、表格，均是高权及其父母高学新、钱俊玉向二人提供空白页欺骗二人签字，私自补全除签字外的所有内容，并告知二人无须承担任何责任，二人对于合同的具体内容毫不知情，并且，高权用于贷款买房的首付60万元也是陈则朱、陈仕挺出借给高权，所以陈则朱、陈仕挺签字是由于向高权出借首付款以及高权与其父母的种种欺骗，故陈则朱、陈仕挺签字承担相应的还款责任不是其真实意思表示，应属于无效合同，无须承担共同还款责任。 福州兆兴房地产开发有限公司未作答辩。 当事人围绕着诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。招商银行提交《零售贷款申请表》、《个人购房借款及担保合同》、《申明书/承诺书》、《共同还款承诺书》、《个人贷款借款借据》、《贷款台帐信息》(欠款信息统计表)、《预购商品房预告登记证书》、《预购房屋抵押权预告登记证书》、《居民身份证》、《结婚证》、《居民户口簿》、《企业信用信息公示报告》、《委托代理协议》、《律师代理费发票》、《律师代理费收款回单》、《不动产登记证明》作为证据，上述证据内容客观真实，与待证事实相关联，来源与形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据，本院依法予以确认，并确认招商银行庭审陈述属实。 另查，截至2020年7月1日，高权尚欠招商银行借款本金1245745.49元，利息35997.31元、罚息210.97元、复利640.37元。高权于2017年11月2日办妥了上述预告抵押登记房产的及抵押登记手续，抵押权已经设立。 本院认为，招商银行与高权签订的《个人购房借款及担保合同》、《申明书／承诺书》系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同成立生效。招商银行已向高权足额发放贷款，履行了合同约定的义务，高权未按约还款，已构成违约，招商银行有权宣布贷款提前到期，并要求借款人偿还贷款本息。招商银行为追索本案债权支出律师代理费6326高权提供福州市晋安区某房产为《贷款合同》项下债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故招商银行有权对上述抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 陈则朱、陈仕挺称其签署的《零售贷款申请表》、《共同还款承诺书》不是其真实意思表示，但未能举证证明，故其二人应当承担举证不能的法律后果。陈则朱在《共同还款承诺书》上签名捺印，共同还款的意思表示真实明确，陈则朱应对高权的上述贷款承担共同还款责任。陈则朱、陈仕挺分别作为“共同债务人”、“共同债务人配偶”在《零售贷款申请表》签名捺印，表明陈仕挺知晓高权向招商银行贷款及陈则朱同意作为案涉贷款共同债务人的事实，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，陈则朱与陈仕挺系夫妻关系，陈则朱上述债务发生于婚姻关系存续期间，上述债务依法应认定为夫妻共同债务，故陈仕挺应对陈则朱的债务即高权的上述债务承担共同还款责任。 福州兆兴房地产开发有限公司自愿为高权上述债务提供连带责任保证，保证期间为《个人购房借款及担保合同》生效之日起到抵押人持房地产权证办妥正式抵押登记，并将房产权证交由贷款人保管之日止，招商银行现已经取得案涉房屋抵押登记权证，故福州兆兴房地产开发有限公司的阶段性连带保证责任的保证期间已经届满，招商银行要求福州兆兴房地产开发有限公司承担连带保证责任的诉请本院不予支持。 福州兆兴房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、高权、陈则朱、陈仕挺于本判决生效之日起十日内向招商银行股份有限公司福州分行偿还借款本金1245745.49元，利息35997.31元、罚息210.97元、复利640.37元（暂计至2020年7月1日，此后利息、罚息、复利按照合同约定标准计付至款项全部清偿之日止）； 二、高权、陈则朱、陈仕挺于本判决生效之日起十日内向招商银行股份有限公司福州分行偿还律师代理费6326 三、招商银行股份有限公司福州分行有权对高权名下坐落于福州市晋安区的房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿本判决第一项、第二项确认的债权； 四、驳回招商银行股份有限公司福州分行其他诉讼请求。 如果高权、陈则朱、陈仕挺未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费16244元，适用简易程序减半收取8122元，由高权、陈则朱、陈仕挺负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员  林 巧 二〇二〇年八月三日 法官助理  林 舒 书 记 员  孙兰兰 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。