沈阳市大东区人民法院刑 事 判 决 书（2020）辽0104刑初179号公诉机关沈阳市大东区人民检察院。被告人金某武，男，1989年1月2日出生，汉族，大学文化，无职业，出生地吉林省白山市，户籍所在吉林省白山市浑江区组。2018年12月12日因犯盗窃罪被沈阳市沈河区人民法院判处拘役六个月，并处罚金人民币八千元；2018年11月28日犯诈骗罪被沈阳市沈河区人民法院判处有期徒刑三年四个月，并处罚金人民币五万元。因涉嫌盗窃罪于2019年9月9日被沈阳市留。现羁押于沈阳市第一看守所。沈阳市大东区人民检察院以沈大检公诉刑诉（2020）163号起诉书指控被告人金某武犯盗窃罪，于2020年4月17日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。沈阳市大东区人民检察院指派检察官李丹丹、检察官助理周佳音出庭支持公诉，被告人金某武到庭参加诉讼。现已审理终结。沈阳市大东区人民检察院指控，1、2017年3月10日，被告人金某武沈阳市大东区号帮助被害张某1雷办理网络贷款时，获张某1雷的身份证、银行卡密码等信息，并张某1雷名义在“51人品贷”APP上申请贷款12500元。该笔贷款审批通过并下发张某1雷的工商银行账户后，金某武张某1雷不知情的情况下，张某1雷的手机操作分两次将12500元转账至自己支付宝中，归自己使用并删除所有贷款到账、转账记录。2、2017年6月初，被告人金某武沈阳市大东区号帮助被害潘某1绯办理网络贷款时，获潘某1绯手机卡、身份证、银行卡、支付宝密码等信息。2017年6月8日、6月9日、6月11日，金某武潘某1绯不知情的情况下，先后三次潘某1绯银行卡内的1820元、3000元、1000元通过支付宝转走，归自己使用。3、2017年6月11日，被告人金某武利用帮助被害潘某1绯办理网络贷款时获取潘某1绯手机卡、身份证、银行卡、支付宝密码等信息，潘某1绯名义在交通银行办理了“好享贷”业务，获得交通银行现金贷款22000元以及相应的消费额度。2017年6月11日、6月12日，被告人金某武潘某1绯不知情的情况下，分三次通过QQ充值、微信充值的方式，潘某1绯交通银行信用卡内的现金贷款20000元转入其个人账户。2017年6月13日，金某武冒潘某1绯身份并利用“好享贷”额度，通过POS机消费的方式潘某1绯交通银行信用卡内提现22000元，归自己使用。4、2017年6月19日，被告人金某武沈阳市大东区号帮助被害郭某晶办理小额贷款时，获取被害郭某晶的手机号码、身份证、银行卡密码、支付宝密码等信息。2017年6月21日、6月29日，金某武郭某晶名义在“平安普惠”APP等平台分别贷款17600元、9000元，郭某晶不知情的情况下，将上述贷款通郭某晶支付宝转账至自己支付宝账户，归自己使用。2017年6月22日，金某武未郭某晶同意，郭某晶银行卡内贷款6000元通郭某晶支付宝转账至自己支付宝账户中，归自己使用。被告人金某武于2019年9月9日被公安机关从辽宁省铁岭监狱解回。公诉机关就指控的犯罪事实向法庭提交了相应的证据，认为被告人金某武的行为触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十四条、第一百九十六条第一款第三项的规定，应当以盗窃罪、信用卡诈骗罪追究刑事责任。被告人金某武辩解被害人对于钱款是明知，没有盗窃、信用卡诈骗被害人钱款。经审理查明，1、2017年3月10日，被告人金某武沈阳市大东区号帮助被害张某1雷办理网络贷款时，获张某1雷的身份证、银行卡密码等信息，并张某1雷名义在“51人品贷”APP上申请贷款12500元。该笔贷款审批通过并下发张某1雷的工商银行账户后，金某武张某1雷不知情的情况下，张某1雷的手机操作分两次将12500元转账至自己支付宝中，归自己使用并删除所有贷款到账、转账记录。2、2017年6月初，被告人金某武沈阳市大东区号帮助被害潘某1绯办理网络贷款时，获潘某1绯手机卡、身份证、银行卡、支付宝密码等信息。2017年6月8日、6月9日、6月11日，金某武潘某1绯不知情的情况下，先后三次潘某1绯银行卡内的1820元、3000元、1000元通过支付宝转走，归自己使用。3、2017年6月11日，被告人金某武利用帮助被害潘某1绯办理网络贷款时获取潘某1绯手机卡、身份证、银行卡、支付宝密码等信息，潘某1绯名义在交通银行办理了“好享贷”业务，获得交通银行现金贷款22000元以及相应的消费额度。2017年6月11日、6月12日，被告人金某武潘某1绯不知情的情况下，分三次通过QQ充值、微信充值的方式，潘某1绯交通银行信用卡内的现金贷款20000元转入其个人账户。2017年6月13日，金某武冒潘某1绯身份并利用“好享贷”额度，通过POS机消费的方式潘某1绯交通银行信用卡内提现22000元，归自己使用。4、2017年6月19日，被告人金某武沈阳市大东区号帮助被害郭某晶办理小额贷款时，获取被害郭某晶的手机号码、身份证、银行卡密码、支付宝密码等信息。2017年6月21日、6月29日，金某武郭某晶名义在“平安普惠”APP等平台分别贷款17600元、9000元，郭某晶不知情的情况下，将上述贷款通郭某晶支付宝转账至自己支付宝账户，归自己使用。2017年6月22日，金某武未郭某晶同意，郭某晶银行卡内贷款6000元通郭某晶支付宝转账至自己支付宝账户中，归自己使用。被害郭某晶报案后，被告人金某武及其亲属返还人民币11000元。被告人金某武于2019年9月9日被公安机关从辽宁省铁岭监狱解回。以上事实，有公诉机关提交的，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实。1、书证（1）常住人口基本信息、电话查询记录证实被告人金某武自然情况。（2）刑事判决书、抓捕经过证实被告人金某武犯罪前科、刑罚处罚以及服刑解回的事实。（3张某1雷工商银行卡交易明细证张某1雷工商银行牡丹灵通卡于2017年3月10日跨行汇款12500元，当日转账两笔10000元、2500元至金某武尾号为4977的支付宝账户内。（4）转款账单证张某1雷赵某1龙于2017年3月14日转款1800元、1900元赵某1龙于2017年3月14日3月15日分别向金某武转款1890元、2480元。（5潘某1绯交通银行信用卡、欠条（6）支付宝电子客户回单证郭某晶账户于2017年6月29日转款9000元、6月22日转款6000元、6月21日转款17600元，至金某武尾号1234支付宝账户。2、被害人陈述（1）被害张某1雷证实2017年3月7日我从北京汇到沈阳找于某信，3月8日沈阳市大东区楼见到金某武，商量贷款的事，3月9日我于某信把手续及相关材料、手机给了金某武，让金某武操作，3月10日金某武继续用我手机操作，当天下午第一笔贷款是卡卡贷公司给我2万元贷款，现金1.94万元（手续费600元）打到我的招商银行卡里。第二笔贷款是豆豆钱公司的7000元贷款的申请也批下来了，我认为钱太少就没用。第三笔贷款就是51人品贷公司的1.25万元，金某武说也批下来了，但钱没到账。这时我有事就出去了把手机等材料放在金某武手里。3小时后我返回时问金某武第三笔贷款的事，金某武说批下来了，过两天钱能下来。2017年3月14日我回沈阳又找金某武，金某武还说这几天贷款就能下来。我回北京后有朋友提醒我，我就通过网上银行查询转账记录，发现我第三笔1.25万元贷款于当天3月10日到了我的工商银行银行卡的账户（与我的支付宝绑定），但是被金某武通过支付宝私自转到他自己的名下。手机上没有转款记录，应该是被金某武给删了。（2）被害潘某1绯证实2017年6月6日12时左右，我想办理贷款，就来沈阳市大东区室，金某武当时在旁边说他能贷，需要给他一定的好处费，我就答应了，然后金某武让我把我的交通银行的信用卡、储蓄卡、身份证还有信用卡开卡时预留的电话卡、档口的执照都交给他，金某武还让我坐在那拿着身份证拍了照片，然后我就不知道金某武怎么操作的，在6月10日给我办下来一共8笔贷款，共58900元，这些我是知情的，钱也到我的卡里，并给了金某武之前约定好的9424元的好处费。2017年6月20日，交通银行客服说我应该还款9000元，说我交通银行信用卡被刷了44000元，之后我就赶紧给金某武打电话问怎么回事，金某武承认这钱是他刷走了，还说过几天还给我，之后一直也没还我，我也没找到金某武，到6月28日，我碰见金某武要这44000元，金某武说肯定会给我，还给我写了一个欠条，答应两天后肯定还给我，之后就联系不上金某武，也找不到他人。44000元是我交通银行信用卡的额度，都是被金某武分两次转走，第一次的22000元先是转到我的交通银行储蓄卡内后被转走的，第二次的22000元是POS消费了，这些钱金某武当时承认是他拿走了，还给我写了欠条。建设银行卡在2017年6月8日被转走1820元（实际贷款额为2000元）；2017年6月9日被转走3000元；2017年6月10日被转走卡内余额1000元。（3）被害郭某晶证实2017年6月19日大东区室见到金某武，我跟金某武说想要办理小额贷款，要贷款两万左右，金某武说能办，在网上就可以贷款，两三天钱就可以批下来，向我要身份证、工资卡、手机，我将手机给了金某武以后，金某武就拿着我的手机一直在操作，我也没看，不知道操作什么，就在我对面，期间又对我进行照相，有帮我办理支付宝，办到下午两三点钟，金某武告诉我今天下不来钱，就把身份证、工资卡、手机还给我了。2017年6月20日10时左右，我着急用钱就张某2坤找金某武，但是没看到金某武，就给金某武打电话，他说他奶病了，过两天回来给我办理贷款。2017年7月20日左右，我收到平安普惠发来的短信，让我还贷款，我才知道我的贷款下来了，我就联系金某武，金某武一直不接我的电话。金某武帮我申请的支付宝，我的支付宝账号和密码金某武都知道，后来我调取了支付宝的转账记录，2017年6月21日，金某武通过我的支付宝转账给金某武本人支付宝17600元；6月22日金某武通过我的支付宝转账给他本人6000元；6月29日金某武通过我的支付宝转账给他本人9000元。这些钱都是我从平安普惠贷款来的钱，等我知道贷款下来钱的时候，我的这些钱已经被金某武转走了。报案后金某武及其家属返还人民币11000元。3、证人证言（1）证于某信证实2007年3月5日左右，我介张某1雷和金某武认识张某1雷一共办下来两笔贷款，一笔当时就下款了，是1.94万元，另一笔金某武告张某1雷说过几天能下来，金某武说是1.25万元。手续费是贷款额的10%左右，第一笔是网上贷款自动扣了600元。（2）证赵某1龙证实金某武让我给传个支付二维码，过后就收张某1雷的二笔转款，一个1800元钱，一个1900元钱，共计3700元。2017年3月14日晚上22时多，我就用微信转给金某武1890元，第二天我又用微信金某武转了2480元。1890元张某1雷转款1900元钱（其中有10元钱为提现手续费，我扣下来了），2480元张某1雷转款1800元的钱（扣下10元提现费）再加上我个人向金某武借了700元钱，因为当时微信里只用2480元，就差金某武10元钱，金某武也就认这个事。（3）证张某2坤证实2017年6月19日我郭某晶一同大东区室郭某晶把她自己贷款的身份证、银行卡、工资流水等资料叫给金某武，金某武看后说这个贷款好办，然后金某武拿郭某晶的手机开始操作，手机一直都是金某武在操作。2017年7月20日郭某晶给我打电话说平安普惠给她发信息让她还钱，后郭某晶通过支付宝客服了解到她贷款已经下来了，贷款下来后被金某武给转到金某武自己支付宝里面。4、辨认笔录雷于某信郭某晶张某2坤均辨认出犯罪嫌疑人金某武。5、被告人的供述与辩解被告人金某武供述2017年6月份张某2坤郭某晶来找我郭某晶说用五六万，然后我就通过中信银行郭某晶申请贷款两万元整，过了几天我郭某晶到大东区一个中信银行办手续，然后就下款了，钱直接打郭某晶的一个银行卡里。过几郭某晶直接给我打电话让我在帮她申请贷款，我郭某晶约在她哥的饭店见面，我通过操郭某晶的手机，用手机app软件申请贷款，我又通过平安普惠app和光大行app又郭某晶申请了25000元的贷款。我郭某晶说我帮别人还信用卡需要点钱，郭某晶借给我郭某晶同意了，先后通过手机支付宝转账转给17600元和6000元。又过几天，我打电话郭某晶，去取一些贷款的材料，见面以郭某晶将材料给我，我郭某晶说再借1万元，和之前接的23600元，三天后一起还郭某晶当时没有那么多钱，就通过支付宝转给我9000元。多了三天郭某晶给我打电话让我还钱，我就先通过微信转账郭某晶4500元，后郭某晶给我发过短信，说他已经报警了，当时我也还不上钱，我们就不联系了。我在网上赌博输了很多钱，欠了很多钱，我就郭某晶借我的钱还别人了。雷是和他一个朋友找我办的贷款，我给他办了三笔贷款，他有一笔贷款觉得少没要。第一笔贷款是卡卡贷公司的贷款2万元，实际到账是1.94万元(手续费600元)，第二笔是豆豆钱公司的7000元贷款张某1雷认为钱少没要。第三笔贷款是51人品贷公司的1.25万元，这三笔贷款我一共收取好处费1万元张某1雷通过支付宝转账给我转账1.25万元，我留下1万元，给他返了2500元钱。没有贷款好处费是贷款额的10%这回事，就是张某1雷手续费收高了。1.25万元到我支付宝里后我用做还债了，我没张某1雷钱，因为我还不上了。绯建行卡转款记不清了潘某1绯交通信用卡2017年6月11日被转走2.2万元潘某1绯交通银行的储蓄卡里，再从储蓄卡里转出2万元，我是当时微信还是支付宝转的，我当时急用，被我拆东墙补西墙了潘某1绯交通信用卡2017年6月12日被转走2.2万元潘某1绯到我在龙之梦的租住房里让我用POS机提现，我当时就告潘某1绯我要用这个钱潘某1绯当时就答应了。我潘某1绯4.2万元，但给她打了4.4万元欠条，她当时知情，她不知道还要多还贷款的好几千元钱，我也没告潘某1绯。当时我赌博输急眼了，被我还赌债了。被告人金某武提供书证郭某晶还款计划、收条账单详情证实被告人金某武先期郭某晶人民币5000元，后其家属于2019年8月11日还郭某晶人民币5000元。本院认为，被告人金某武以非法占有为目的，采取秘密手段窃取他人钱款，数额巨大；冒用他人信用卡骗取财物数额较大，其行为分别构成盗窃罪、信用卡诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人金某武一人犯二罪，依法数罪并罚。被告人金某武诈骗罪判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现还有其他罪没有判决，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所盼处的刑罚，实行数罪并罚。对于被告人金某武的辩解，因无证据证实，故本院不予采信。综上，根据被告人金某武犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十四条、第一百九十六条第一款（三）项、第七十条、第六十九条第一、三款、第六十四条的规定，判决如下：一、被告人金某武犯盗窃罪，判处有期徒刑三年十个月，并处罚金人民币五万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元；与前犯诈骗罪，有期徒刑三年四个月，并处罚金人民币五万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑八年六个月，并处罚金人民币十二万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年9月9日起至2026年7月25日止。前罪已经执行刑期自2018年1月25日起至2019年9月8日，折抵592日。罚金于本判决发生法律效力后一个月内缴纳，上缴国库。）二、责令被告人金某武退赔被害张某1雷人民币一万二千五百元、退赔被害潘某1绯人民币四万七千八百二十元、退赔被害郭某晶人民币二万一千六百元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省沈阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  张巨涛人民陪审员  陈秀英人民陪审员  张 翱二〇二〇年八月三十一日书 记 员  王美娜本判决所依照的相关法律规定《中华人民共和国刑法》第二百六十四条盗窃公私财物，数额较大的，或者多次盗窃、入户盗窃、携带凶器盗窃、扒窃的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍需执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍需执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第七十条判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现被判刑的犯罪分子在判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。已经执行的刑期，应当计算在新判决决定的刑期以内。