湖南省益阳市资阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0902民初1534号原告：中国建设银行股份有限公司益阳市分行，统一社会信用代码：91430900887082464M，住所地：湖南省益阳市赫山区益阳大道金源大厦。负责人：刘志勇，系该行行长。委托诉讼代理人：李俊杰，系该行员工。委托诉讼代理人：张英，湖南金厚律师事务所律师。被告：刘叶红，女，汉族，1975年2月28日出生，住湖南省桃江县。原告中国建设银行股份有限公司益阳市分行（以下简称建行益阳分行）与被告刘叶红借款合同纠纷一案，本院于2020年7月17日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行益阳分行的委托诉讼代理人张英到庭参加诉讼，被告刘叶红经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告建行益阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告签订的《中国建设银行个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令被告偿还原告借款本金209,443.9元及利息、罚息（至2020年6月22日止的利息6,943.15元、罚息241.85元，之后利息、罚息、复利计算至借款还清之日止）；3、判令被告支付原告为实现债权发生的律师代理费7,582元；4、判令原告对抵押物享有优先受偿权；5、由被告承担本案的诉讼费用。被告刘叶红未当庭答辩，亦未提交书面答辩状。经审理查明：2013年12月5日，被告刘叶红与原告签订《中国建设银行个人住房（商业用房）借款合同》，约定：借款26万元用于购房、借款期限240个月、贷款利率为基准利率且依基准利率的调整而调整、逾期还款罚息加收50%、还款方式为等额本息；同时，被告刘叶红以其购买的坐落于益阳市桃江县（欧景名城7栋）、权证号为716000720、面积为125.63平方米的房屋为上述借款提供抵押担保，且于2013年12月12日办理预告抵押登记，于2016年5月31日办理抵押登记。2013年12月27日，原告应被告刘叶红的授权将借款26万元划入所购房产开发商桃江县万基置业有限公司的账户。借款后，被告刘叶红自2013年至2019年正常还款，自2020年1月起逾期未还。至2020年6月22日，被告已偿还借款本金50556.1元，拖欠本金5228.67元、利息6943.15元、罚息241.85元。以上事实，有原告提交的《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、桃房预桃花江镇字第××号抵押权预告登记证、桃房他证桃花江镇字第××号抵押权证以及原告的当庭陈述等予以证实。本院认为：原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方的真实意思表示，合法有效，原、被告均应按合同约定履行各自的义务。依据《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条第一款1项、第十七条2项、3项中之约定，被告刘叶红未按约偿还借款本息的行为构成违约，建行益阳分行可宣布贷款立即到期，要求刘叶红立即清偿借款本息及相关费用，并解除与刘叶红之间的借贷关系，故对原告要求与被告解除合同并要求被告偿还借款本息及相关费用的诉讼请求，本院依法予以支持。被告刘叶红用其名下的坐落于益阳市桃江县（欧景名城7栋）、房屋所有权证号为716000720、面积为125.63平方米的房屋为借款提供抵押担保属实，原告对抵押物折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。原告诉求的律师费，本院经审查认为原告未提供证据证明该费用的真实性及具体数额，故对原告要求被告支付律师费的诉讼请求，本院依法不予支持。被告刘叶红经本院合法传唤拒不到庭，其行为是对国家司法制度的藐视和对其诉讼权利的放弃，应当自负由此产生对其不利的法律后果。据此，依据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《银发（2003）251号＜中国人民银行关于人民贷款利率有关问题的通知＞》第三条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司益阳市分行与被告刘叶红于2013年12月5日签订的《中国建设银行个人住房（商业用房）借款合同》；二、由被告刘叶红于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司益阳市分行借款本金209,443.9元及利息、罚息［至2020年6月22日的利息6,943.15元、罚息241.85元，之后按“基准利率×150%”的标准计算至借款还清之日止］；三、原告中国建设银行股份有限公司益阳市分行对被告刘叶红名下用以抵押的坐落于益阳市桃江县（欧景名城7栋）、房屋所有权证号为716000720、面积为125.63平方米的房屋折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司益阳市分行的其他诉讼请求。如义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2,331.58元，由被告刘叶红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审 判 员  谭赞霞二〇二〇年八月五日法官助理郭瑞芬代理书记员  石 俊附法律条文：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《银发（2003）251号＜中国人民银行关于人民贷款利率有关问题的通知＞》第三条关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。