黑龙江省大庆市让胡路区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0604民初1828号原告：中国工商银行股份有限公司大庆龙南支行，住所地黑龙江省大庆市让胡路区西宾路79号。统一社会信用代码912306048293800179。负责人：王洪娟，行长。委托诉讼代理人：窦宇博，黑龙江中蓝律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱岩峰，男，1974年9月24日出生，汉族，中国工商银行股份有限公司大庆龙南支行员工，住黑龙江省大庆市萨尔图区。被告：于立杰，女，1970年10月5日出生，汉族，住黑龙江省大庆市让胡路区。委托诉讼代理人：朱春伟，黑龙江轩言律师事务所律师。被告：王利民，男，1969年3月27日出生，汉族，住黑龙江省大庆市让胡路区。被告：大庆昆仑唐人商业投资有限公司，住所地大庆市让胡路区远望大街118号312室，统一社会信用代码91230604592701176N。法定代表人：童云峰，执行董事。委托诉讼代理人：孙瑞刚，男，1970年10月16日出生，汉族，大庆昆仑唐人商业投资有限公司法务总监，住大庆市。原告中国工商银行股份有限公司大庆龙南支行（以下简称工商银行龙南支行）与被告于立杰、王利民、大庆昆仑唐人商业投资有限公司（以下简称昆仑唐人投资公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行龙南支行委托诉讼代理人窦宇博、朱岩峰、被告于立杰委托诉讼代理人朱春伟，昆仑唐人投资公司委托诉讼代理人孙瑞刚到庭参加诉讼，被告王利民经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行龙南支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令原、被告签订的个人购房借款/担保合同立即到期，被告于立杰还清贷款本金540,369.30元及计算至2020年4月27日的利息6,116.55元，共计546,485.58元；并自2020年4月28日按照借款合同约定的标准支付贷款利息、罚息及复利，直至贷款还清之日止，并支付本案律师费5,000元，合计551,485.58元。被告王利民承担连带偿还责任；2.请求确认原告对其所有的位于大庆市××中心××高层公寓楼××单元公寓××房产享有优先受偿权；拍卖、变卖被告所有的抵押物优先清偿银行欠款及发生的评估、拍卖等一切实现债权的相关费用；3.被告昆仑唐人投资公司在保证责任范围内承担连带清偿责任；4.要求被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2013年11月27日，原、被告签订了编号为[一手房]字[大庆]行[友谊]支行[2013]年[00147]号的个人购房借款/担保合同，被告向原告申请个人购置住房贷款，贷款金额为640,000元，贷款期限为25年。原告向被告发放个人购置住房贷款640,000元，被告昆仑唐人投资公司出具担保函一份，同意为被告的个人住房贷款640,000元提供阶段性担保，担保范围为：借款合同项下贷款本金及利息、逾期罚息、复息、违约金、赔偿金和实现债权所需费用。截止至2020年4月27日，被告已经连续违约3个月，累计违约34期，根据原、被告签订的个人购房借款/担保合同第十四条约定，借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告违约后经原告多次催收无果。无奈原告诉至法院，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他实现债权的费用。于立杰辩称，截至原告立案前，被告都已经偿还本金及利息，并没有拖欠，在立案之后，被告也将这两个月的本息都已偿还，被告已经形成良性循环，被告有时两个月或三个月偿还原告本金与利息，只是与原告之间约定的还款方式不同，并不是根本违约，请求法庭驳回原告诉讼请求。昆仑唐人投资公司辩称，不同意原告的诉讼请求，认为原告要求法院判令借款合同立即到期，没有相应的法律依据，被告于立杰和王利民已经偿还了全部贷款本息，被告并没有构成根本违约，致使合同目的无法实现，原告单方提出合同提前到期有违公平公正，同时给借款人及担保人造成巨大的经济压力，也不利于维护社会和谐稳定，借款人如果具备相应的经济条件也不会贷款购房，正是因为没有全款购房的能力，因此进行贷款并按期支付本金及利息，这也是被告的能力范围之内的事情，现在由于原告提出合同提前到期，实际上被告和担保人可能均无法承担，也达不到原告诉讼的目的。如果原告继续坚持这样的主张，相信对原告本身银行放贷业务和收益也不会有正面的影响，根据本案的实际情况，请法庭驳回原告的诉讼请求，另外，在原告的诉请中，涉及的复利以及律师费没有法律根据，不应支持。在此期间原告还扣划了昆仑唐人投资公司两笔保证金，共计是42,927.63元，如果被告已经不欠本息，原告应该返给昆仑唐人投资公司保证金。王利民未出庭，亦未向本院提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2013年11月27日，工商银行友谊支行与被告于立杰、王利民签订了个人购房借款/担保合同，合同约定借款金额为640,000元，用于购买大庆市××中心××高层公寓楼××单元公寓××房屋，借款期限为25年。合同第四条约定，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定。贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率执行新的利率。合同第九条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按照罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%的确定。原告按合同约定于2013年11月27日将全部贷款额640,000元支付给昆仑唐人投资公司。截至2020年4月29日，被告尚欠借款本金540,369.03元。被告昆仑唐人投资公司为于立杰、王利民出具了担保函，自愿为借款人提供连带责任保证担保，并对借款人的个人住房贷款承担保证金担保责任，保证期间为自借款合同确定的每期还款日之次日起两年。如贷款人根据合同约定提前收回贷款的，则保证期间为向借款人通知的还款日之次日起两年。担保范围为借款合同项下本金及利息、逾期罚息、复息、违约金、赔偿金和实现债权所需费用。被告昆仑唐人投资公司已从担保函中约定的保证金账户为被告于立杰、王利民履行部分还款义务。另查明，本案案涉借款原系中国工商银行股份有限公司大庆友谊支行业务，因2018年中国工商银行大庆分行发布工银庆办〔2018〕46号文件，将中国工商银行股份有限公司大庆友谊支行业务调整至原告管理，其原有个人贷款业务由原告接收，并以原告名义进行处理，债权债务均由原告承接。以上事实有原告提交的个人购房借款/担保合同、中国工商银行借款凭证、商品房买卖合同、担保函、自营历史明细列表以及原、被告的当庭陈述和庭审笔录在卷证实，本院对原告提交的证据予以认定。被告于立杰、王利民、昆仑唐人投资公司未向本院提交证据。本院认为，中国工商银行股份有限公司大庆友谊支行与被告签订的个人购房借款/担保合同系双方的真实意思表示，不违反法律规定，应当认定为合法有效，双方应按合同约定全面履行各自义务。中国工商银行股份有限公司大庆友谊支行已按约定的数额和期限履行了向被告发放贷款的义务，被告应当按照合同约定及时履行还款义务，逾期还款应承担相应的违约责任。中国工商银行股份有限公司大庆友谊支行的个人贷款业务已由原告工商银行龙南支行承接，债权债务由原告承受，原告工商银行龙南支行系适格主体。被告昆仑唐人投资公司为于立杰、王利民出具了担保函，应承担连带保证责任。原告的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告的抗辩主张不符合合同约定，本院不予认定。因案涉房屋未办理房屋产权手续及房屋抵押手续，故原告主张对案涉房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿，本院不予支持。原、被告虽然在合同中约定实现债权的费用均由被告承担，原告亦委托律师代为诉讼，但原告未向本院提交正规发票予以证实，故本院对原告的该项主张不予支持。被告王利民在本院依法向其送达起诉状副本、举证通知书、开庭传票等相关文书后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交任何证据对抗原告的诉讼请求，应承担举证不能的不利后果。综上所述，对于原告的诉讼请求本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告于立杰、王利民于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司大庆龙南支行借款本金540,369.03元（截至2020年4月29日），并以借款本金540,369.03元为基数，按照借款合同约定的利率标准支付自2020年4月30日起至尚欠借款本息实际清偿之日止的利息、罚息及复利；二、被告大庆昆仑唐人商业投资有限公司对被告于立杰、王利民尚欠借款本息承担连带清偿责任；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司大庆龙南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,657元，由被告于立杰、王利民、大庆昆仑唐人商业投资有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提交副本，上诉于大庆市中级人民法院。审判员  马瑞二〇二〇年八月二十八日法官助理陈莹书记员戴昱妍本判决书生效后，义务人在规定的时限内不履行义务的，权利人可向本院申请执行。提出申请执行的期限，为本判决书规定的履行期限届满后次日起二年内。附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。