苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0509民初5620号原告：中国建设银行股份有限公司吴江分行，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇东太湖大道7070号亨通金融大厦-104号。主要负责人：顾伯林，行长。委托诉讼代理人：李佳，江苏百年英豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：王慧玲，江苏百年英豪律师事务所律师。被告：马静。被告：江苏金坤置业有限公司，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇长板路南侧中山路东侧地块。法定代表人：严古华，执行董事。委托诉讼代理人：周世林，江苏恒渊律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司吴江分行（以下简称建行吴江分行）与被告马静、江苏金坤置业有限公司（以下简称金坤公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用简易程序于2020年6月11日公开开庭进行了审理。原告建行吴江分行的委托诉讼代理人王慧玲、被告金坤公司的委托诉讼代理人周世林到庭参加诉讼。被告马静经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行吴江分行向本院提出诉讼请求：1.马静向建行吴江分行归还借款本金537174.70元，支付利息9171.51元、罚息91.05元、复利95.94元（暂计算至2020年4月22日，之后的欠息在诉状副本送达之日前按照合同约定的贷款利率计算，自诉状副本送达之日起按照合同约定的罚息利率计算至实际清偿之日止，复利按照合同约定的罚息利率计算至实际清偿之日止）；2.马静赔偿建行吴江分行律师费损失29761元；3.金坤公司对马静的上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由马静、金坤公司承担。事实和理由：2014年5月28日，建行吴江分行与马静、金坤公司签订《个人住房借款合同》一份，约定马静向建行吴江分行借款65万元用于购买华邦商务广场13幢2单元804室的房屋，借款期限自2014年5月28日至2044年5月28日，借款利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮8%，借款逾期的罚息利率在上述利率基础上上浮50%，还款方式为等额本息还款方法。金坤公司在合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件及其他权利证书交由建行吴江分行核对无误、收执之日止承担保证责任。合同生效后，建行吴江分行按月向马静发放了贷款，但马静未按约履行还款义务，根据合同约定，建行吴江分行有权要求马静提前归还贷款本息、费用。由于抵押权登记未办妥，金坤公司对上述债务应承担连带保证责任。为维护合法权益，建行吴江分行诉至法院。金坤公司辩称，金坤公司为马静提供担保是事实，但希望建行吴江分行直接处置抵押的房产。马静未作答辩，亦未提交任何证据。本院经审理认定事实如下：2014年5月28日，金坤公司作为借款人及抵押人、建行吴江分行作为贷款人、金坤公司作为保证人，各方签订编号为322997652-2012-20140248516的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定马静为购买金坤公司销售的华邦商务广场13幢2单元804室房产，向建行吴江分行借款65万元，借款期限自2014年5月28日至2044年5月28日，合同所载的借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，以支付凭证记载的为准。借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮8%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下的利率调整日为每年的1月1日。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同执行贷款利率水平上上浮50%。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。约定还款日为借款期限起始日在每月的对应日。还款方式采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为4356.82元。如借款人未按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）。保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。建行吴江分行、金坤公司明确抵押登记尚未办理。2014年6月12日，建行吴江分行依约向马静发放贷款65万元。贷款发放后，马静按约还款至2019年12月12日，付清了截止2019年12月12日的本息。后于2020年5月2日归还贷款本金3000元，此外未有任何还款。建行吴江分行确认截止2020年6月10日，马静结欠建行吴江分行借款本金534174.70元。建行吴江分行与江苏百年英豪律师事务所签订《委托代理协议》，前者委托后者代理本案诉讼事宜，并约定律师费为29761元。建行吴江分行起诉后，本院按建行吴江分行在贷款合同中预留的文书送达地址邮寄了起诉状副本等应诉材料，信件于2020年5月23日被退回。审理中，建行吴江分行表示其自愿以2020年6月10日作为贷款提前到期日。2012年6月8日、7月6日，中国人民银行调整五年以上期贷款基准利率为6.89%、6.55%。2014年11月22日、2015年3月1日、2015年5月11日、2015年6月28日、2015年8月26日、2015年10月24日，中国人民银行分别调整五年以上期贷款基准利率为6.15%、5.9%、5.65%、5.4%、5.15%、4.9%。2015年10月24日至今，中国人民银行未调整过五年以上期贷款基准利率。以上事实由建行吴江分行提交的《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、利息清单打印件、对账单打印件、委托代理协议及当事人的庭审陈述等证据予以证实。本院认为，原告建行吴江分行与被告马静、金坤公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是各方当事人真实意思表示，不违反法律强制性规定，上述合同依法成立并生效。原告建行吴江分行依约发放贷款后，被告马静未能按约还本付息，已构成违约，原告建行吴江分行有权以诉讼的方式宣布贷款提前到期，原告建行吴江分行主张以2020年6月10日为贷款提前到期日，不违反合同约定，本院予以支持。《个人住房（商业用房）借款合同》约定执行浮动利率，按基准利率上浮8%，则2016年1月1日起执行利率为5.292%（4.9%*1.08）。原告建行吴江分行主张的本金数额正确，利息、罚息利率及计算方式符合合同约定，本院予以支持。关于原告建行吴江分行主张的律师费，因在借款合同中有明确约定，原告建行吴江分行聘请的律师参与了本案诉讼活动，双方约定的律师费为29761元，未超过江苏省律师收费办法规定的下限，虽原告建行吴江分行未提供支付凭证，但原告律师已提供代理服务，属双方有预期的必将发生的损失，本院予以支持。被告金坤公司作为保证人，为被告马静的借款提供阶段性保证，被告金坤公司明确涉案房产未办理抵押，原告建行吴江分行在保证期间内对被告金坤公司提起诉讼，被告金坤公司应根据合同约定对被告马静的上述债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告马静于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司吴江分行归还借款本金534174.70元，并支付相应欠息【利息：自2019年12月13日起至2020年6月9日止以《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：322997652-2012-20140248516）约定的等额本息计算方式按照年利率5.292%计算；罚息：自2019年12月13日起至2020年6月9日止以《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：322997652-2012-20140248516）约定的等额本息计算方式确定的按月计收的各期应还未还本金为基数，自各期逾期之日起按年利率7.938%计算；自2020年6月10日起至实际给付日止以借款本金534174.70元为基数按年利率7.938%计算；复利：自2020年6月10日起至实际给付日止以上述应付未付利息为基数按年利率7.938%计算】。二、被告马静于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国建设银行股份有限公司吴江分行律师费损失29761元；三、被告江苏金坤置业有限公司对被告马静的上述第一、二项义务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。（上述付款义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行吴江分行营业部，账号：62×××60）。如果被告马静、江苏金坤置业有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4781元、诉讼保全费3420元，合计8201元，由被告马静、江苏金坤置业有限公司共同负担，于本判决生效后十五日内交至本院（汇入苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行吴江分行营业部，账号：62×××67）。原告已预交的诉讼费用，本院于本判决生效后十五日内退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。审 判 员 潘景信二〇二〇年八月十二日法官助理 孙 曜书 记 员 张雅铭附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。