湖南省永州市冷水滩区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1103民初2968号 原告：永州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省永州市冷水滩区湘永路235号。 法定代表人：田万顷，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：宋光华，男，1988年7月12日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。 委托诉讼代理人：胡小艳，湖南正赢律师事务所律师。 被告：张华周，男，1973年2月21日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。 被告：王玉莲，女，1972年12月30日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。 被告：宋财六，男，1953年5月25日出生，汉族，住湖南省东安县。 被告：陈冬连，女，1951年12月28日出生，汉族，住湖南省东安县。 被告：宋建军，男，1982年1月23日出生，汉族，住湖南省东安县。 被告：郭玲丽，女，1984年1月7日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。 被告：宋爱军，男，1978年10月16日出生，汉族，住湖南省东安县。 被告：屈花兰，女，1982年1月10日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。 被告：宋红梅，女，1987年4月24日出生，汉族，住湖南省东安县。 被告：唐飞，男，1987年1月9日出生，汉族，住湖南省永州市零陵区。 原告永州农村商业银行股份有限公司与被告张华周、王玉莲、宋财六、陈冬连、宋建军、郭玲丽、宋爱军、屈花兰、宋红梅、唐飞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永州农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人宋光华、胡小艳及被告张华周、宋财六到庭参加了诉讼，被告王玉莲、陈冬连、宋建军、郭玲丽、宋爱军、屈花兰、宋红梅、唐飞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告永州农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告张华周、王玉莲偿还原告借款3646774.09元及利息908069.91元、罚息447385.03元［利息已结至2017年10月21日，至2020年5月25日止共欠息1355454.84元（其中罚息447385.03元），后续利息按借款合同约定的利率计算至借款本金还清为止；2.依法判令被告张华周配偶王玉莲、宋建军及其配偶郭玲丽、宋爱军及其配偶屈花兰、宋红梅及其配偶唐飞对被告张华周的借款承担连带还本付息责任；3.依法判令被告张华周、王玉莲位于冷水滩区的房产（房产证号为：永房权证冷水滩字第××号、永房权证冷水滩字第××号、永房权证冷水滩字第××号）、被告张华周、王玉莲、宋建军、郭玲丽、宋爱军、屈花兰、宋红梅、唐飞、陈冬连、宋财六位于冷水滩区（火车新站商贸城）xx区等房产（宋建军101、103号房产，房产证号为：永房权证冷水滩字第××号，国土证号为：永冷国用2013第××号-1，房产证号为：永房权证冷水滩字第××号，国土证号为：永冷国用2013第××号-3；张华周102、104、105、106号房产，房产证号为：永房权证冷水滩字第××号，国土证号为：永冷国用2013第××号-2，房产证号为：永房权证冷水滩字第××号，国土证号为：永冷国用2013第××号-4，房产证号为：永房权证冷水滩字第××号，国土证号为：永冷国用2013第××号-5，房产证号为：永房权证冷水滩字第××号，国土证号为：永冷国用2013第××号-6，王玉莲112、113、114号房产，房产证号为：永房权证冷水滩字第××号，国土证号为：永冷国用2013第××号-7，房产证号为：永房权证冷水滩字第××号，国土证号为：永冷国用2013第××号-8，房产证号为：永房权证冷水滩字第××号，国土证号为：永冷国用2013第××号-9，宋爱军、陈冬连115、116、117房产证号为：永房权证冷水滩字第××号，71xx66号，国土证号为：永冷国用2013第××号-10，房产证号为：永房权证冷水滩字第××号，71xx58号，国土证号为：永冷国用2013第××号-11，房产证号为：永房权证冷水滩字第××号，71xx68号，国土证号为：永冷国用2013第××号-12。张华周、宋红梅119、120号房产，房产证号为：永房权证冷水滩字第××号，71xx51号，国土证号为：永冷国用2013第××号-13120房产证号为：永房权证冷水滩字第××号，71xx53号，国土证号为：永冷国用2013第××号-14），为上述借款本息承担抵押担保责任，原告享有优先受偿权（附抵押清单明细表）；4.依法判令被告承担诉讼费用。 事实与理由：2014年2月8日，原告（永州农村商业银行股份有限公司营业部）与被告张华周签订最高额借款合同，并与张华周、王玉莲、宋建军、郭玲丽、宋爱军、屈花兰、宋红梅、唐飞、陈冬连、宋财六签订最高额抵押合同，约定原告借款550万元给被告张华周，由被告张华周、王玉莲、宋建军、郭玲丽、宋爱军、屈花兰、宋红梅、唐飞、陈冬连、宋财六所有的不动产作为抵押担保。2017年1月25日我行又与上述被告签订了借款展期协议。被告张华周于2018年8月7日到期后未及时偿还借款本金，且2017年10月21日起未支付利息。经我行多次催收，原告于2019年2月18日归还160万本金、2019年4月19日归还56424元本金、于2019年7月23日归还36424元、于2019年11月5日归还21024元本金、于2020年1月15日归还62021元本金、于2020年4月24日归还42021元本金，后我行一直要求被告张华周偿还剩余贷款本金未果。被告宋建军、郭玲丽、宋爱军、屈花兰、宋红梅、唐飞、陈冬连、宋财六系被告张华周借款550万元的抵押担保人。被告王玉莲系借款人张华周之妻，该债务为夫妻共同债务。被告郭玲丽系抵押权人宋建军之妻，被告屈花兰系抵押权人宋爱军之妻，被告唐飞系抵押人宋红梅之夫，2014年1月9日，被告王玉莲、宋建军、郭玲丽、宋爱军、屈花兰、宋红梅、唐飞、陈冬连、宋财六向原告出具《共同财产承诺书》，愿意对张华周的借款承担连带责任。原告特诉诸贵院，请求依法判决。 被告张华周、宋财六辩称，利息计算有误，2017年10月21日还偿还了利息，请求免除罚息。 被告王玉莲、陈冬连、宋建军、郭玲丽、宋爱军、屈花兰、宋红梅、唐飞未作答辩。 本院经审理查明，张华周与王玉莲于1998年8月登记结婚，宋财六与陈冬连于1997年11月7日登记结婚，宋建军与郭玲丽于2004年8月6日登记结婚，宋爱军与屈花兰于2004年1月1日登记结婚，唐飞与宋红梅于2010年9月9日登记结婚。2014年1月29日，原告与借款人张华周、王玉莲签订编号为（1891020200）借字[2014]第0109号《个人借款合同》，合同第一部分借款条件，第一条借款用途：本合同项下借款用途为承包土石方工程，未经贷款人书面同意，借款人不得将借款挪作他用，贷款人有权监督款项的使用。第二条借款金额和期限：2.1、本合同项下借款金额为5500000元（大写伍佰伍拾万元整）（大小写不一致时，以大写为准）；2.2、本合同项下的借款期限为36个月，至实际提款日起算（分次提款的，自首次提款日起算），实际提款日以借据为准。第三条利率和利息：3.1、本合同项下的借款利率为年利率11.52%；3.2、本合同项下借款自实际提款日起按日计息，按月结息，借款到期，利随本清。其中日利率=年利率/360；3.3、本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收100%确定。第六条担保：6.1本合同项下借款为抵押贷款；6.2本合同项下借款担保贷款的担保事宜见另行签订的担保合同，最高额担保合同名称：最高额抵押合同(1891020200)高抵字[2014]第0109号。第二部分个人贷款合同条款，第一条利率和利息：1.1、借款按月结息的，结息日为每月20日…；1.2第一个利息起从借款人实际提款之日起至第一个结息日止；最后一个利息期从上一个利息期结束之次日起至最终还款日；其余利息期从上一个利息期结束之次日起至下一个结息日；1.3如遇中国人民银行调整贷款利率确定办法适用于本合同项下借款的，则按中国人民银行的有关规定办理，贷款人不再另行通知借款人。第十条违约：10.1、发生下列情形之一的，构成借款人违约：（1）借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺的；（2）借款人违反合同规定用途将贷款挪作他用；（3）本合同项下担保发生了不利于贷款人债权的变化，借款人未另行提供贷款人认可的其他担保的；（4）借款人任何其他债务在到期（包括被宣布提前到期）后未能清偿，或者不履行或违反在其他协议项下的义务，已经或可能已经影响到期在本合同项下义务的履行的…；10.2、借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（1）要求借款人限期纠正违约行为；（2）停止依据本合同和贷款人与借款人之间的其他合同向借款人发放借款和其他融资款项，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项；（3）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项；（4）要求借款人偿还赔偿因其违约给贷款人造成的损失…。 2014年1月29日，抵押权人永州市冷水滩区农村信用合作联社、债务人张华周、王玉莲及抵押人张华周、王玉莲、宋财六、陈冬连、宋爱军、屈花兰、宋建军、郭玲丽、唐飞、宋红梅签订《最高额抵押合同》，合同编号：（1891020200）最高额抵字［2014］第0109号，为了确保张华周（下称债务人）与抵押权人签订的编号为（1891020200）借字［2014］第0109号（下称主合同）的切实履行，抵押人已收到并阅知所担保的主合同，愿意为债务人依主合同与抵押权人所形成的债务提供抵押担保。第一条被担保的主债权期限及最高额：抵押人自愿为债务人自2014年1月29日起至2019年1月28日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币伍佰伍拾万元整提供担保。第二条抵押担保的范围：抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。因汇率变化而实际超出最高余额的部分，抵押人自愿承担担保责任。第三条抵押物：抵押权人同意以下列财产房产证（详见抵押财产清单）作为抵押物，上述抵押清单为本合同组成部分。第九条抵押权的实现：1、债务人和抵押人违反主合同或本合同项下义务，抵押权人有权宣布本合同所担保债务全部提前到期并依法行使抵押权；2、任一主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；剩余价款用于提前清偿本合同所担保的未到期的债务，或向抵押人与抵押权人商定的第三人提存，上述“期限届满”包括抵押权人依照国家法律、法规规定或主合同约定宣布主合同项下债务提前到期的情形；3、抵押人为两人以上的，抵押权人行使抵押权时有权处置任一或各个抵押人的抵押物。同日，十被告签订《共同财产承诺书》，承诺抵押财产清单上的房屋及房屋所占土地产权明晰、无债务纠纷，如果该笔贷款未按合同约定按时归还贷款本息，由原告按合同约定依法处置，抵押物所得用于归还贷款本息面积处置时产生的全部费用，处置后仍不足以还清贷款本息，原告仍有追索权。抵押财产清单：1、张华周位于冷水滩区车库，房屋所有权证：永房权证冷水滩字第××号；张华周位于冷水滩区住宅，房屋所有权证：永房权证冷水滩字第××号；王玉莲位于冷水滩区住宅，房屋所有权证：永房权证冷水滩字第××号；2、宋建军单独所有位于冷水滩区（火车新站商贸城）的xx区栋101、103，房屋所有权证：永房权证冷字第××、71××56号，国有土地使用证：永（冷）国用（2013）第002002号-1、-3；3、张华周单独所有位于冷水滩区（火车新站商贸城）的xx区栋102、104、105、106，房屋所有权证：永房权证冷字第××、71××61、71××64、71××59号，国有土地使用证：永（冷）国用（2013）第002002号-2、-4、-5、-6；4、王玉莲单独所有位于冷水滩区（火车新站商贸城）的xx区栋112、113、114号，房屋所有权证号：71xx62、71xx55、71xx63号，国有土地使用证：永（冷）国用（2013）第002002号-7、-8、-9；5、宋爱军和陈冬连共同所有位于冷水滩区（火车新站商贸城）的xx区栋115、116、117号，房屋所有权证：71xx65／71xx66、71xx57／71xx58、71xx67／71xx68，国有土地使用证：永（冷）国用（2013）第002002号-10、-11、-12；6、张华周和宋红梅共同所有位于冷水滩区（火车新站商贸城）的xx区栋119、120，房屋所有权证号为：71xx50／71xx51、71xx52／71xx53，国有土地使用证：永（冷）国用（2013）第002002号-13、-14。上述房屋他项权证号：永房他证冷水滩字第××号。 2014年2月8日，原告向被告张华周发放贷款550万元，约定借款利率为9.6‰，借款日期2014年2月8日，到期日期2017年2月7日。2017年1月25日，贷款人永州农村商业银行股份有限公司与借款人张华周及抵押人签订《借款展期协议》，合同编号：（1891020200）借展字〔2017〕第00000007号，协议主要约定，鉴于借款人不能按期足额偿还与贷款人签订的编号为（1891020200）借字〔2014〕第0109号的《借款合同》项下的借款，借款人申请展期，贷款人同意对借款合同项下的借款展期，担保人同意为其继续提供担保。第一条借款合同金额为伍佰伍拾万元正，展期后借款到期日为2018年8月7日。第二条展期期间借款利率确定如下：展期期间，借款利率执行月利率9.6‰，直至借款到期日。第三条：借款人及担保人自愿承担下来义务：一、因展期产生的相关费用，均由借款人承担；二、借款有抵押担保的，抵押合同继续有效；…四、借款有保证担保，保证人继续承担连带责任的，保证期间为借款展期到期日起二年；若发生法律法规或借款合同约定的事项，导致债务提前到期后又同意展期的，展期期限自原债务提前到期之日起起算，保证期间自本合同约定的借款展期到期日起二年。截止2020年7月21日，被告尚欠原告借款本金3646774.09元，利息979254.84元，罚息482977.55元。 以上事实，有原告提交的结婚证、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、最高额联合抵押房屋清单、房屋所有权证、国有土地使用证、房屋他项权证、借款借据、《借款展期协议》、《共同财产承诺书》、贷款发放回收查询结果、欠息情况说明等证据在卷予以佐证，结合当事人的庭审陈述，足以认定。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告张华周、王玉莲签订的《个人借款合同》是双方的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。同时贷款发生在夫妻婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务。原告依约向被告张华周支付了借款，履行了合同义务，而被告张华周、王玉莲未按合同约定按期偿还借款本金及利息，其行为已构成违约，原告要求要求被告张华周、王玉莲按合同约定偿还原告借款本金并支付利息、罚息的诉讼请求，本院依法予以支持。 原告与被告张华周、王玉莲、宋建军、郭玲丽、宋爱军、屈花兰、宋红梅、唐飞、陈冬连、宋财六签订的《最高额抵押合同》系当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。十被告签订了《共同财产承诺书》，以抵押财产清单上的房屋作为抵押物为本案借款本息、罚息承担抵押担保责任，且双方办理了抵押登记手续，抵押合法有效，原告对该房产享有优先受偿权，故对原告诉请该房屋承担抵押担保责任，本院依法予以支持。 原告与被告宋建军、郭玲丽、宋爱军、屈花兰、宋红梅、唐飞、陈冬连、宋财六未签订保证合同，同时亦未在《个人借款合同》主合同中约定保证责任，故本院认为，上述八被告仅提供抵押物，承担抵押担保责任，不承担连带保证责任。原告要求宋建军、郭玲丽、宋爱军、屈花兰、宋红梅、唐飞、陈冬连、宋财六对张华周借款本息承担还本付息责任，本院依法不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条，第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第四十六条、第一百七十三条、第一百七十九条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告张华周、王玉莲在本判决生效后十日内连带偿还原告永州农村商业银行股份有限公司借款本金3646774.09元及利息、罚息（截止2020年7月21日被告共欠息1462232.39元，后续利息按借款合同约定的利率计算至借款本金还清为止）； 二、被告张华周、王玉莲、宋建军、郭玲丽、宋爱军、屈花兰、宋红梅、唐飞、陈冬连、宋财六以抵押财产清单上的房屋为上述借款本息承担抵押担保责任；原告永州农村商业银行股份有限公司对该房产的折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权【抵押财产清单：1、张华周位于冷水滩区车库，房屋所有权证：永房权证冷水滩字第××号；张华周位于冷水滩区住宅，房屋所有权证：永房权证冷水滩字第××号；王玉莲位于冷水滩区住宅，房屋所有权证：永房权证冷水滩字第××号；2、宋建军单独所有位于冷水滩区（火车新站商贸城）的xx区栋101、103，房屋所有权证：永房权证冷字第××、71××56号，国有土地使用证：永（冷）国用（2013）第002002号-1、-3；3、张华周单独所有位于冷水滩区（火车新站商贸城）的xx区栋102、104、105、106，房屋所有权证：永房权证冷字第××、71××61、71××64、71××59号，国有土地使用证：永（冷）国用（2013）第002002号-2、-4、-5、-6；4、王玉莲单独所有位于冷水滩区（火车新站商贸城）的xx区栋112、113、114号，房屋所有权证号：71xx62、71xx55、71xx63号，国有土地使用证：永（冷）国用（2013）第002002号-7、-8、-9；5、宋爱军和陈冬连共同所有位于冷水滩区（火车新站商贸城）的xx区栋115、116、117号，房屋所有权证：71xx65／71xx66、71xx57／71xx58、71xx67／71xx68，国有土地使用证：永（冷）国用（2013）第002002号-10、-11、-12；6、张华周和宋红梅共同所有位于冷水滩区（火车新站商贸城）的xx区栋119、120，房屋所有权证号为：71xx50／71xx51、71xx52／71xx53，国有土地使用证：永（冷）国用（2013）第002002号-13、-14】； 三、驳回原告永州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费46816元，减半收取计23408元，由被告张华周、王玉莲、宋建军、郭玲丽、宋爱军、屈花兰、宋红梅、唐飞、陈冬连、宋财六负担。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审 判 员  陶小艳 二〇二〇年八月二十四日 法官助理彭霞超群 代理书记员  邓亚丽