陕西省府谷县人民法院民 事 判 决 书（2020）陕0822民初1903号原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司南路支行，住所地陕西省榆林市府谷县。负责人张杰，系该支行行长委托代理人闫文瑞，男，1986年12月21日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告邬明，男，1975年2月12日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告王晔，女，1976年8月28日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告袁瑞，男，1974年12月6日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。委托代理人史伟胜，陕西华庸律师事务所律师。被告岳贵娥，女，1977年10月28日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司南路支行（以下简称“府谷农商行南路支行”）与被告邬明、王晔、袁瑞、岳贵娥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月16日受理后，依法由审判员高永平独任审判，于2020年8月14日公开开庭进行了审理，原告委托代理人闫文瑞、被告邬明、被告袁瑞及其委托代理人史伟胜到庭参加了诉讼，被告王晔、岳贵娥经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告府谷农商行南路支行诉称：被告邬明、王晔向原告府谷农商行南路支行申请借款，被告袁瑞、岳贵娥自愿为该笔贷款提供保证担保；经审核，2016年9月6日，原告与被告邬明、王晔签订个人借款合同，并与被告袁瑞、岳贵娥签订保证担保合同；个人借款合同约定，借款金额为25万元人民币，借款期限自2016年9月6日至2017年9月5日，利息按固定利率执行，月利率为8.1‰，采用按季某某、到期一次性归还借款的还款方式，如到期不能按时归还，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮30%；保证担保合同约定，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款到期之日起两年，保证范围为借款本金及利息、罚息和实现债权的费用；当日，原告向被告邬明、王晔发放贷款25万元，借款到期后至今，四被告尚欠借款本金186000元及利息、罚息，原告多次催要，四被告都拒不归还，被告邬明、王晔的行为已构成严重的违约，被告袁瑞、岳贵娥未履行其保证担保责任，也构成违约，四被告的行为严重侵害了原告的金融资产安全，根据相关法律规定，请求人民法院依法判令，（1）四被告连带清偿原告借款本金183000元，支付借款利息、罚息99473.54元，支付从2020年8月18日起至本金实际清偿之日止的罚息（以本金183000元为基数，按照月利率10.53%计算），（2）四被告承担本案诉讼费。原告向法庭提交以下证据：1.营业执照、借款人及担保人身份证复印件各一份。证明，原告是经国家行政机关核准，依法成立的金融机构，具有贷款发放资格；四被告邬明、王晔、袁瑞、岳贵娥具有完全民事行为能力，依法享有民事权利、承担民事义务，具有签订个人借款合同、保证担保合同的主体资格。2.借款人承诺书、个人借款合同复印件各一份。证明，被告邬明、王晔向原告申请借款，并向原告承诺借款自用，不存在为他人借款的行为，2016年9月6日，二被告与原告签订个人借款合同一份，原被告是在平等、自愿的基础上签订的此份合同，合同生效并成立，二被告应按照合同的约定，履行相应的义务，按时支付借款的利息，到期归还本金，不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息。3.贷款发放凭证、贷款发放记账凭证、借款借据复印件各一份。证明，2016年9月6日，原告向被告邬明的账户发放贷款25万元，发放账号为XXXXXXXXXXXXXXX1905，按照个人借款合同的约定，原告已履行了向借款人发放贷款的义务。4.保证担保合同、保证人承诺书复印件各一份。证明，被告袁瑞、岳贵娥自愿为此笔贷款提供连带责任保证担保，并与原告签订保证担保合同，合同成立并生效，按照合同约定，被告对此笔借款的本金、利息、罚息及其他实现债权的费用应当承担连带清偿责任。5.拷屏打印、贷款还款明细表各一份。证明，截止2020年8月17日，四被告应偿还的借款本金183000元，借款利息、罚息99473.54元；支付从2020年8月18日起至本金实际清偿之日止的罚息（以本金183000元为基数，按照月利率10.53‰计算）。6.贷款催收通知书五份。证明，原告在诉讼时效保证期间内，向四被告主张过权利，四被告应当连带清偿原告此笔贷款的本金、利息及罚息。被告邬明辩称，借款是事实，但该笔借款名义上是其所借，实际上由王欣元使用，实际还款人也是王欣元，并且王欣元向邬明出具了借条，邬明本人并没有还款能力。被告邬明向法庭提交借条一支。证明，该笔借款实际由王欣元使用了。被告袁瑞辩称，该笔借款用途为借新还旧，实际用款人是王欣元，二被告与王欣元是同学关系，也是麻镇老乡，这笔借新还旧是多次操作的，本次借新还旧到期日是2017年9月5日，原告没有在保证期间向袁瑞、岳贵娥主张权利，原告提供的催收通知书中袁瑞不是本人所写，并对笔迹申请鉴定，岳贵娥以担保人配偶名义签字，不是以共同担保人名义签字，所以不应该以担保人身份起诉岳贵娥，原告没有在保证期间内向岳贵娥主张权利。被告袁瑞未向法庭提交证据。被告王晔、岳贵娥未答辩，也未向法庭提交证据。经庭审质证：对原告提交的证据，被告邬明、袁瑞提出如下质证意见：对1、2、3号证据，被告邬明、袁瑞均无异议。对4号证据，被告邬明无异议；被告袁瑞对真实性无异议，认为被告岳贵娥是以保证人配偶名义进行签名，不属于保证人。对5号证据，被告邬明无异议；被告袁瑞不知情，被告袁瑞、岳贵娥没有偿还借款本息。对6号证据，被告邬明认为，2017年8月21日没有邬明的签名，2018年5月28日的签名不像邬明本人所签；被告袁瑞认为，2017年8月21日袁瑞的签名不是本人所签，2019年6月13日、2020年8月7日没有袁瑞的签名，2016年9月6日、2018年5月28日催收通知书中袁瑞的签名不是本人所签，在保证期间内的催收通知书是2018年5月28日，但这支催收通知书袁瑞的签名不是袁瑞本人所签。对被告邬明提交的证据，原告及被告袁瑞提出如下质证意见：原告认为这是被告邬明与王欣元之间的借贷关系，原告不知情。被告袁瑞无异议。本院对原被告质证的证据作如下认定：对原告提交的1、2、3证据，因其形式合法，被告邬明、袁瑞无异议，予以确认。对4号证据，被告邬明无异议，被告袁瑞虽有异议，但对真实性无异议，予以确认。对5号证据，被告邬明无异议，被告袁瑞未对真实性提出异议，予以确认。对6号证据中，2016年9月6日的催收通知书与本案无关，不作认定；对其他证据，二被告虽有异议，但无相关证据予以推翻，予以确认。对被告邬明提交的证据，要证明与本案非同一法律关系的事实，不予确认。本院根据双方当事人的陈述，举证、质证及认证，查明以下事实：被告邬明、王晔向原告府谷农商行南路支行申请借款，2016年9月6日，被告邬明、王晔与原告签订个人借款合同，被告袁瑞、岳贵娥与原告签订保证担保合同；个人借款合同约定，借款金额为25万元人民币，借款期限自2016年9月6日至2017年9月5日，利息按固定利率执行，月利率为8.1‰，采用按季某某、到期一次性归还借款的还款方式，如借款到期不能按时归还，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮30％，罚息月利率为10.53‰；保证担保合同约定，保证方式为连带责任保证，保证范围为借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间为借款到期之日起两年，袁瑞、岳贵娥向原告出具保证人承诺书，自愿为该笔贷款承担连带保证责任，直至贷款结清为止；2016年9月6日，原告府谷农商行南路支行向被告邬明发放贷款25万元，贷款发放后，被告履行部分返还借款本息的义务，截至2020年8月17日，尚欠借款本金183000元，借款利息、罚息99473.54元；2017年8月21日，原告向被告袁瑞主张权利，2018年5月28日，原告向被告邬明、袁瑞主张权利，2019年6月13日，原告向被告邬明主张权利，2020年8月7日，原告向被告邬明主张权利。本院认为：原告府谷农商行南路支行与被告邬明、王晔签订的个人借款合同，系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效，被告邬明、王晔与原告之间形成金融借款合同关系，双方均应按照合同约定履行义务；合同约定，借款期限自2016年9月6日至2017年9月5日，月利率为8.1‰，罚息月利率为10.53‰，贷款发放后，被告履行了返还部分本金、支付部分利息的义务，截至2020年8月17日，尚欠借款本金183000元，借款利息、罚息99473.54元，被告邬明、王晔应于本判决生效之日起三十日内向原告返还借款本金183000元，支付借款利息、罚息99473.54元，并从2020年8月18日起按照月利率10.53‰向原告支付罚息，直至借款本金返还之日止；被告袁瑞、岳贵娥自愿为该笔借款承担连带保证责任，保证范围为借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证合同约定保证期间为借款到期之日起两年，保证期间应为借款到期之日起两年，原告在保证期间向袁瑞、岳贵娥主张权利，袁瑞、岳贵娥的保证责任不可免除；袁瑞、岳贵娥在承担保证责任后，有权向被告邬明、王晔追偿；关于被告袁瑞主张，2018年5月28日的催收通知书中袁瑞的签名不是本人所签，但在法庭限定的期限内提出鉴定申请，因此对被告袁瑞的主张不予考虑；被告王晔、岳贵娥经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告起诉的事实及诉讼请求抗辩权的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邬明、王晔于本判决生效之日起三十日内向原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司南路支行返还借款本金183000元，支付借款利息、罚息99473.54元，并从2020年8月18日起按照月利率10.53‰向原告支付罚息，直至借款本金返还之日止。二、被告袁瑞、岳贵娥对本判决第一项中被告邬明、王晔应承担的义务承担连带保证责任。三、被告袁瑞、岳贵娥在承担保证责任后，有权向被告邬明、王晔追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5480元，适用简易程序审理减半收取2740元，由被告邬明、王晔、袁瑞、岳贵娥共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。（此页无正文）审判员  高永平二〇二〇年八月二十六日书记员  云 珍