贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)黔2301民初4018号 原告：张斌，男，1990年1月27日生，汉族，户籍地贵州省兴义市，现住贵州省兴义市。 被告：李禄祥，男，1985年10月10日生，汉族，户籍地四川省富顺县，现住贵州省兴义市。 原告张斌与被告李禄祥民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张斌、被告李禄祥到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 张斌向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金131000元及利息（利息以借款本金131000元为基数，按月利率1.625%从2019年10月10日计算至本息付清之日止，截止至起诉之日，暂计算为17030元，）两项共计148030元。2.本案诉讼费由被告承担。事实及理由：原、被告系朋友关系。于2018年5月26日，被告向原告称因经营困难希望其能出80000元借款本金解燃眉之急，原告当即表示同意，并于当日将贵州省兴义市则戎乡农村信用社的银行卡（账户：62×××70）交付于被告让其自行取款，被告于当日从原告账户取走款项共计80000元。于2018年8月13日，被告再次以同理由向原告借款人民币60000元，原告表示同意后于当日以现金方式将60000元借款本金交付给被告，同时被告向原告出具借条一份，借条内容约定：今借到原告60000元，借款期限4个月，借款人为被告，并经其签字、捺印确认，微信上还借过1000元。针对80000元的借款，被告承诺给70000元的利息，原告没要利息，条子上也没有打上去。直至2018年9月20日，被告将上述两笔借款的本息合并并向原告出具借条一份，该借条内容约定：今借到原告现金161000元，借款日期为2018年9月20日，还款日期为2019年10月10日，如不按时还款按月利息1.625%承担违约责任，借款人为被告，该内容经其签字、捺印确认。于2019年10月26日，被告偿还原告借款本金共计30000元，尚欠借款本金131000元及利息。之后，经原告多次催讨余下131000元的本金及利息，被告一直种种理由拒不偿还，严重违背当初承诺。综上，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，原告为维护自身的合法权益，现诉至贵院，望人民法院依法支持原告的以上诉讼请求为盼。 李禄祥辩称，我确实找过原告借钱，第一次借钱是信用卡借的100000元，这笔已经还清了。2018年6月借了70000元、同年还借了80000元，有一笔借的是50000元，但是还加了10000元的利息，所以打的是60000元的条子。加上信用卡的我共计还了180000元，针对80000元的还款，有50000元的现金，有30000元是支付宝转账。 本院经审理认定的事实如下：张斌与李禄祥系亲戚关系。李禄祥以做高压电工程需要资金为由，多次向张斌借款。2018年9月20日，经双方结算，李禄祥尚欠张斌借款本金142000元，按照张斌的要求，对于欠付的欠款按照月利率1.625%计算利息后，由李禄祥出具一张《借条》给张斌，该《借条》载明：“今借到张斌现金161000元，借款日期为2018年9月20日，到期还款日为2019年10月10日，如不按时还款按平安银行贷款月利息1.625%支付给张斌，借款人李禄祥，借款日期2018年9月20日”。出具《借条》后，李禄祥于2019年10月26日向张斌偿还借款本金30000元。 另查明，庭审中双方确认案涉《借条》上的161000元借款本金中含借款本金142000元和结算的利息。根据张斌的《个人信用报告》显示，张斌于2017年12月18日在浙江网商银行股份有限公司贷款43100元，于2019年7月26日还清、于2018年8月3日在贵州兴义农村商业银行股份有限公司开户借款60000元，于2019年1月8日还清、于2015年1月15日在中国工商银行股份有限公司兴义分行开户信用卡，最大使用额度为50000元，从2015年6月开始使用到2020年4月、于2016年4月25日向上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心申请开户信用卡一张，最大使用额度1208元，从2016年4月开始使用直到2020年4月、于2015年11月9日在贵阳银行股份有限公司申请开户信用卡一张，最大使用额度11953元，从2017年11月开始使用直到2020年3月、于2017年11月3日向中国民生银行股份有限公司申请开户信用卡一张，最大使用额度19786元，从2017年11月开始使用到2020年5月、于2017年11月8日在平安银行股份有限公司信用卡中心申请开户信用卡一张，最大使用额度33418元，从2017年11月开始使用到2020年4月、于2017年11月18日向兴业银行股份有限公司申请开户信用卡一张，最大使用额度10273元，从2017年11月开始使用到2020年4月、于2017年12月8日向中信银行股份有限公司申请开户信用卡一张，最大使用额度51493元，从2017年12月开始使用到2020年4月、于2018年8月2日向中信银行股份有限公司申请开户信用卡一张，最大使用额度22063元，从2018年8月开始使用到2020年4月。 再查明，2019年10月20日公布的LPR为：1年期LPR为4.20%。 本院认为，根据《个人信用报告》显示，张斌于2017年12月18日在浙江网商银行股份有限公司贷款43100元，于2019年7月26日还清、于2018年8月3日在贵州兴义农村商业银行股份有限公司开户借款60000元；张斌从2015年1月5日至2018年8月2日向各个银行申请信用卡共计8张，各张信用卡均使用至2020年，最大使用额度累计达200194元，结合张斌庭审中自认出借款项有向银行贷款以及信用卡透支的分期贷款，根据《全国法院民商事审判工作会议纪要》第52条规定“民间借贷中，出借人的资金必须是自有资金。出借人套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人的民间借贷行为，既增加了融资成本，又扰乱了信贷秩序，根据民间借贷司法解释第14条第1项的规定，应当认定此类民间借贷行为无效。人民法院在适用该条规定时，应当注意把握以下几点：一是要审查出借人的资金来源。借款人能够举证证明在签订借款合同时出借人尚欠银行贷款未还的，一般可以推定为出借人套取信贷%资金，但出借人能够举反证予以推翻的除外；二是从宽认定“高利”均属于不合法。转贷行为的标准，只要出借人通过转贷行为牟利的，就可以认定为是“高利”转贷行为；三是对该条规定的“借款人事先知道或者应当知道的”要件，不宜把握过苛。实践中，只要出借人在签订借款合同时存在尚欠银行贷款未还事实的，一般可以认为满足了该条规定的“借款人事先知道或者应当知道”这一要件”、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第（一）项规定：“具有下列情况之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的……”的规定，双方在庭审中确认借款本金为142000元，约定月利率1.625%，虽然双方当事人陈述案涉借款系多次借贷后才进行结算的，但根据双方陈述借款均发生在2018年，故出借款项均在上述贷款期间内。所以，案涉借款行为应认定为高利转贷行为，故案涉借贷行为因违反法律法规强制性规定而无效。 关于李禄祥应否向张斌偿还借款本金及利息的问题。虽然案涉借贷行为无效，但李禄祥因此而取得的借款依法仍应返还给张斌。又因案涉借贷行为无效，故双方对于利息的约定也自始无效，故张斌主张按照月利率1.625%计算利息无事实和法律依据，本院不予支持。虽然张斌主张其从银行贷款月利率为1.625%，但张斌采取在各个银行贷款及信用卡透支等方式向银行贷款多笔，利率各不一样，亦不能确定案涉借款由那几笔贷款形成，故对于张斌的该主张，本院不予采信。基于张斌从银行贷款也需要支付银行利息，客观上李禄祥也使用了案涉款项的情况，实际上也给张斌造成了相应的资金占用损失，故本院从公平角度出发支持由李禄祥按照中国人民银行同期同类贷款基准利率（从2019年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）向张斌计付资金占用费。关于资金占用费起算时间，因案涉贷款系多次借贷后所形成的结算，故无法确定借款的实际提供时间，又结合张斌要求从2019年10月10日计算利息的诉请符合法律规定，故对于张斌关于利息的诉请，本院支持由李禄祥以尚欠借款本金为基数，从2019年10月10日按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率向张斌计付资金占用费至借款清偿之日止。 双方于庭审中确认借款本金为142000元，李禄祥于2019年10月26日向张斌支付借款本金30000元，故尚欠的借款本金为112000元（142000元-30000元），因2019年10月20日公布的LPR为：1年期LPR为4.20%，故截至2019年10月26日产生的资金占用费应为：4.20%÷365天×142000元×17天=277.78元。故之后的资金占用费由李禄祥以尚欠借款本金112000元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率从2019年10月27日起计算至借款清偿之日止。 综上，本案应由李禄祥偿还张斌借款本金112000元及截止至2019年10月26日的资金占用费277.78元，并以尚欠借款本金112000元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率从2019年10月27日起向张斌计付资金占用费至借款清偿之日止。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十六条、第五十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第（一）项，《最高人民法院新民事诉讼证据规定理解与适用》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款条之规定，判决如下： 一、李禄祥于本判决生效之日起十日内偿还张斌借款本金112000元及截止至2019年10月26日的资金占用费277.78元，并以尚欠借款本金112000元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率从2019年10月27日起向张斌计付资金占用费至借款清偿之日止； 二、驳回张斌的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3260元，减半收取1630元，由张斌负担364元，李禄祥负担1266元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审 判 员  毛 玉 二〇二〇年八月五日 法官助理  刘远鹏 书 记 员  刘婉蓉