贵州省遵义市红花岗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0302民初7137号 原告:中国农业银行股份有限公司遵义红花岗支行，住所:遵义市红花岗区大兴路2号，统一社会信用代码915203022147865392。 负责人:曾文基，行长， 委托诉讼代理人:饶志军，该公司员工。 委托诉讼代理人:兰利，该公司员工。 被告:肖林海，男，1987年2月26日出生，汉族，户籍地贵州省遵义市播州区，现住遵义市红花岗区。 被告:遵义市华昌房地产开发有限责任公司，住所地贵州省遵义市播州区桂花桥街道天池大街中龙国际大酒店（南都首尔）AB0-2-18。 法定代表人:陈朝祥，执行董事。 委托诉讼代理人:张宇，贵州文熙律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司遵义红花岗支行（以下简称：农行红花岗支行）与被告肖林海、遵义市华昌房地产开发有限责任公司（以下简称：华昌房开公司）金融借款合同纠纷一案,本院于2020年6月29日立案受理。依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人饶志军、兰利、被告华昌房开公司的委托诉讼代理人张宇到庭参加诉讼。被告肖林海经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行红花岗支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告肖林海归还原告贷款本金193932.09元及利息3364.89元（计算至诉状起草日）及按合同约定计算至实际清偿之日止的利息、罚息、复利等;2、判令被告肖林海立即按照合同约定对其抵押房产，协助办妥以原告为抵押权人的正式抵押登记，原告对上述房产享有优先受偿权。3、请求判令被告遵义市华昌房地产开发有限责任公司对上述债务向原告承担连带清偿责任。4、本案诉讼费用和原告为实现其债权所支付的其他必要费用全部由被告承担。事实及理由:被告肖林海于2013年5月向原告申请贷款248000元，双方于2013年6月签订了一份“520212130036563”号《借款合同》。该笔贷款以肖林海所购买的位于遵义市播州区住房，面积118.37ｍ做担保，已办理抵押登记，由遵义市华昌房地产开发有限责任公司提供连带责任保证担保。2013年6月26日，原告向肖林海发放了贷款248000元，期限240个月，还款方式为等额本息，贷款到期为2033年6月25日，利率按照合同约定执行。借款人未按照合同约定履行还款义务，截止2020年6月25日，贷款余额为193932.09元，已逾期3期以上未还形成不良，期间原告客户经理多次约上门、电话等进行了催收，被告肖林海仍未履行还款责任，同时原告已向被告遵义市华昌房地产开发有限责任公司进行告知并扣保证金进行偿还，但借款一直未履行还款责任。鉴于上述情况，为了维护我行权益，依据《合同法》第二百零六条，借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《担保法》第三十三条，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。（《担保法》第十八条、第二十一条规定，要求保证人在其保证范围内承担保证责任;《物权法》第二百零三条，为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期限内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。）因此我行特向贵院申请依法判决支持原告诉讼请求。 被告肖林海未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 被告华昌房开公司辩称，1、我方在本案中不再承担保证担保责任，按三方签订的担保借款合同第三十三条、三十九条约定，我方承担的是阶段性保证责任，现已经超过了保证期限，因此不再承担责任。2、原告自2016年8月29日至2020年6月28日共计扣划十三笔我方的款项，共计金额是84833.73元，上述费用应当由被告肖林海承担。3、被告肖林海向原告贷款时，已将案涉房屋办理了预告抵押登记，2016年8月10日，我方已致函原告方，该楼盘已经具备办理正式抵押登记的条件，但原告方接函后直至今日并未办理，相应的抵押风险及责任应由原告自行承担，我方的担保责任也因此而解除，综上请求法院驳回原告对我方的诉请。原告陈述的是截止2020年6月25日所剩本金和利息，但我方查实，原告在2020年6月28日从我方保证金账户仍然在继续扣款，扣划了6778.97元。 原告农行红花岗支行围绕诉讼请求向本院提交的证据有个人贷款申请表、6月30日的贷款明细、个人借款凭证、还款流水、《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证、预告抵押登记证。原告提交的证据内容明确具体、来源合法，能够相互印证，对应由被告签名捺印的内容已由被告签名捺印确认，被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对到庭当事人在庭审中的陈述及提供的证据放弃质证的权利，其应承担由此产生的不利后果，故对原告提交的证据，本院予以确认。被告华昌房开公司提交的证据有《个人购房担保借款合同》、业务告知函、特快专递凭证。本院对被告提交的证据予以确认，但对原告提交的扣款凭证，因其系复印件，且金额无法确定，对该证据不予采信。被告肖林海无证据提交。根据原告的陈述、被告的答辩，经庭审确认的证据，本院经审理认定事实如下：2013年5月22日，被告肖林海向原告申请贷款248000元。2013年6月30日，原告农行红花岗支行（贷款人）与被告肖林海（借款人）、华昌房开公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告肖林海向原告借款248000元。借款用途购买位于遵义市遵义县都.首尔ＡＢ栋2-12-4号（备案登记表载明的地址为遵义县龙坑镇天池大街南都.首尔ＡＢ栋2-12-4号），建筑面积118.37平方米。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮5%后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第（3）种方式进行浮动，选择1.4.1条第（2）种方式的，利率调整以12个月为一个周期。还款方式采用等额本息还款法。被告肖林海以上述所购房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了预告抵押登记。华昌房开公司作为保证人为肖林海的上述借款提供阶段性保证责任＋抵押。阶段性保证人自借款发放之日起，至以下第（1）种情况完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任：（1）借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵用权人的抵押登记手续。2013年6月26日，原告向被告肖林海发放贷款248000元，借款期限自2013年6月26日至2033年6月25日。基准利率6.55%，执行利率6.8775%，逾期利率10.31625%。截止2020年6月30日，被告肖林海尚欠原告借款本金190526.28元，利息816.88元。原告多次向被告肖林海进行催收还款，被告肖林海仍未按约定履行还款义务，综上，原告多次催收未果提起诉讼，双方酿成诉争。 本院认为，原告、被告双方签订的《个人购房担保借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，不违反相关法律法规的规定，合法有效。合同签订后，原告按约发放了借款，而被告肖林海未按约履行还款义务，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，根据查明的事实，本院认为对原告要求被告偿还借款本金193932.09元及利息的诉请应以截止2020年6月30日，被告肖林海尚欠原告借款本金190526.28元，利息816.88元为据。对原告要求按合同约定支付利息、逾期利息、复利至债务清偿完毕之日的诉讼请求，依法予以支持，但应从2020年7月1日起开始计算。关于原告的第二项诉请，原告就案涉房屋办理抵押预告登记后，根据《中华人民共和国物权法》第二十条第一款的规定，其享有在不动产物权登记条件成就时对不动产优先办理物权登记的权利。但在具备办理抵押登记条件情况下，原告无法依单方行为实现优先办理抵押登记的权利，这需要被告肖林海的协助才能实现，且被告肖林海作为抵押预告登记的义务人，有义务协助原告办理抵押登记；在商品房抵押登记办理后，抵押权方依法设立，被告华昌房开公司方能因合同约定的保证期间届满而免除保证责任，被告华昌房开公司也有督促被告肖林海办理抵押登记的义务，故在原告或被告华昌房开公司有证据证明房屋不动产物权登记条件成就时，若被告肖林海仍不协助原告办理抵押登记，原告或被告华昌房开公司可另行主张要求被告肖林海履行协助原告办理抵押登记的义务，对原告的第二项诉请，本院不予支持，同时对被告辩称案涉房屋已经具备办理正式抵押登记的条件，其未提供证据予以证明，对其辩解，本院不予支持。对原告要求被告华昌房开公司对前述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”的规定，被告华昌房开公司作为保证人，在被告肖林海未按约定偿还款项，应当承担保证责任，对原告主张被告承担连带保证责任的诉请，本院依法予以支持。被告肖林海经传票传唤未到庭参加诉讼，系对其享有权利的放弃，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本案依法缺席判决。关于被告辩称已过保证期间的辩解，与查明的事实不符，本院不予支持。同时，针对原告从被告华昌房开公司的保证金账户中以保证金进行抵扣的事实，被告可另行主张。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告肖林海于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司遵义红花岗支行借款本金190526.28元，利息816.88元（截止2020年6月30日），并支付从2020年7月1日起至全部款项付清之日止的利息、罚息、复利（按双方《个人购房担保借款合同》约定进行计算）； 二、被告遵义市华昌房地产开发有限责任公司对第一项主文中被告肖林海应偿还的债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司遵义红花岗支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4250元，已减半收取2125元，由被告肖林海、遵义市华昌房地产开发有限责任公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。 申请执行的期间为二年，从本判决规定的履行期间的最后一日起计算；分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；未规定履行期间的，从判决生效之日起计算。 审 判 员 王继霞 二〇二〇年八月十八日 法官助理 王 骏 书 记 员 梁廷松