福建省龙岩市永定区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0803民初1342号 原告：福建永定瑞狮村镇银行股份有限公司，住所地：福建省龙岩市永定区凤城街道沿河北路金业花园101、102、103号，统一社会信用代码：9135080008431505XH。 法定代表人：陈垂典，董事长。 委托诉讼代理人：郑晓东，该公司员工。 委托诉讼代理人：阮庆雄，该公司员工。 被告：马添荣，男，汉族，1970年8月1日出生，住福建省龙岩市永定区。 被告：王双英，女，1973年12月4日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：罗文锋，男，1972年9月20日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 原告福建永定瑞狮村镇银行股份有限公司（以下简称：永定瑞狮银行）与被告马添荣、王双英、罗文锋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告福建永定瑞狮村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人郑晓东、阮庆雄，被告罗文锋到庭参加诉讼，被告马添荣、王双英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永定瑞狮银行向本院提出诉讼请求：1．判令马添荣、王双英立即归还剩余本金59880.41元和2019年12月21日至2020年6月20日期间未还的利息4238.33元，并支付该剩余本金从2020年6月21日起至还清款项之日止按合同约定的贷款利率计算的利息；2．判令罗文锋对上述借款本息承担连带清偿责任。3．本案诉讼费由马添荣、王双英、罗文锋承担。事实和理由：马添荣于2019年2月19日因垫付材料款向永定瑞狮银行申请借款60000元，期限12个月，于2019年4月4日签订借款合同，王双英于当日签订共同还款承诺书，承诺与马添荣共同承担此债务，由马锦荣、罗文锋作连带责任保证，并于当日签订保证合同（其中担保人马锦荣于2019年10月因意外已死亡），并在签订的担保合同中明确了承担连带责任保证，该借款结算方式为按月结息，到期利随本清。该笔贷款在2019年12月前基本能归还利息，并于2019年4月23日归还了本金0.71元、2019年6月30日归还了本金合计10.21元、2019年9月11日归还了本金76.74元、2019年9月30日归还了本金23.24元、2019年12月28日归还了本金8.69元，从2020年1月还息日开始，经我行客户经理向借款人马添荣及担保人罗文锋多次催收，借款人马添荣都未再还款，并称无法立即归还剩余欠款，目前该贷款在我行已累计逾期达到161天。借款人马添荣、王双英均无法按月归还本息，已经违反了双方签订的《借款合同》和《保证合同》约定的权利，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第二项、第二百零五条、二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十条、第二十一条、第三十一条规定，永定瑞狮银行向法院起诉维护其合法权益。 马添荣、王双英未作答辩。 罗文锋辩称，1．借款人是马添荣、王双英夫妻，担保人是马锦荣和罗文锋。而担保人之一的马锦荣在担保期间突然去世，现永定瑞狮银行未将马锦荣列为被告，而是要求罗文锋一人承担担保责任，加重罗文锋的负担。2．据王双英本人向罗文锋陈述，王双英对本笔借款不知情，且从2016年开始即外出打工直至马锦荣去世才回家几天，故永定瑞狮银行提供的王双英在身份证复印件及《共同还款承诺书》上的签名是虚假的，并非王双英本人所签，马添荣伪造签名和指印，骗取贷款，瑞狮银行对没有认真核对身份信息，存在失职行为，因此借款合同应视为无效合同，故罗文锋的连带担保责任也是无效的。提请法庭通过笔迹和指印鉴定核实借款材料的真实性。3．马添荣作为借款人根据其目前经济能力明显具有还款能力，但其以没钱为由不还款，具有耍赖之嫌；而罗文锋的家庭经济收入低，家庭负担重，请法庭考虑罗文锋家庭的还款能力，合理合法判决。4．罗文锋签署用于担保的身份证复印件的日期早于借款合同及保证合同的签署日期，从程序上来说不合理。且贷款用途也是不真实的，借款合同里写明此贷款用于垫付材料款，而事实是这笔借款是用于归还2018年马添荣在永定瑞狮银行的借款。永定瑞狮银行作为出借方，在借款人的还款信誉出现问题后仍将此笔贷款发放给马添荣，这是不负责的行为。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。永定瑞狮银行提供的以下证据：《居民身份证》、《结婚证》、《自然人（农户）借款申请表》、《借款合同》、《贷款发放通知书》、《普通贷款放款凭证》、《保证合同》、《普通贷款账户交易明细查询登记簿》，马添荣、王双英未到庭质证，亦未提交书面质证意见及反驳证据，视为自愿放弃诉讼权利，罗文锋对证据无争议，以上证据来源、形式合法，内容真实，与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证。 对于有争议的证据，本院认定如下： 1．永定瑞狮银行提供了《共同还款承诺书》，证明王双英知晓该笔借款并自愿与马添荣承担共同还款责任的事实。罗文锋质证认为王双英本人向其陈述《共同还款承诺书》上的签名并非她本人所签。 2．永定瑞狮银行提供了《保证合同》，证明罗文锋知晓为谁担保的事实，并作为担保人为马添荣向永定瑞狮银行借款承担连带保证责任。罗文锋质证认为保证合同上的名字是罗文锋签的，但是日期不是其签的。 3．罗文锋提供的《王双英签字》、《视频光盘》，证明永定瑞狮银行提供的王双英用于贷款的身份证复印件及2019年2月19日王双英在共同还款承诺书上的签名材料是虚假的。永定瑞狮银行质证认为罗文锋提供的王双英的签字看起来和还款承诺书上的签字很像，是不是王双英本人签的不清楚。对这个视频，永定瑞狮银行不在场，王双英现在债务缠身，其说的话是不是事实不能确定。 本院认为《王双英签字》、《视频光盘》并非王双英提供，永定瑞狮银行亦质证否认，本院已通知王双英到庭陈述，王双英未到庭，亦未提交书面质证意见和鉴定申请，本院对《王双英签字》、《视频光盘》不予确认。《共同还款承诺书》证据来源、形式合法，内容真实，本院予以确认。《保证合同》的签约时间虽非罗文锋所写，但经罗文锋质证其认可该借款合同保证人处“罗文锋”字样系其本人所签，《保证合同》的证据来源合法、内容真实，且已履行，签约时间的瑕疵不影响合同效力。 本院经审理对本案事实认定如下：2019年2月19日，马添荣以垫付材料款为由向永定瑞狮银行申请借款60000元，王双英于2019年4月4日出具《共同还款承诺书》承诺与借款人系夫妻关系，自愿与借款人共同承担还款责任。2019年4月4日，永定瑞狮银行与马添荣签订《借款合同》（合同编号：HT8091330190000424）一份，约定：“借款金额为60000元，借款用途为垫付材料款，借款期限自2019年4月4日起至2020年4月3日止；贷款利率为固定利率即9.24375‰按月结息，到期还本；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。”马锦荣、罗文锋于当日与永定瑞狮银行签订《保证合同》（合同编号：DB8091322190000288）一份，担保方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。永定瑞狮银行依约向马添荣发放了贷款。截至2020年6月20日，马添荣、王双英仍结欠本金59880.41元及利息4238.33元。 本院认为《借款合同》是当事人的真实意思表示，合同依法成立有效，各方均应全面履行合同义务。王双英出具《共同还款承诺书》承诺共同承担还款责任，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”，因此，案涉借款应认定为马添荣与王双英的夫妻共同债务，理应由两人共同偿还。永定瑞狮银行已依约向马添荣发放贷款60000元，但马添荣、王双英在借款后未能按约履行还本付息义务，其行为已经构成违约，现永定瑞狮银行要求马添荣、王双英共同归还剩余借款59880.41元及截至2020年6月20日结欠的利息4238.33元，并支付该剩余借款从2020年6月21日起至借款还清之日止按合同约定的贷款利率计算的利息，符合双方约定且不违反法律规定，应予支持，但以上利息总计不得超过年利率24%。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款的规定，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案罗文锋自愿在案涉《保证合同》保证人栏签名捺印，并在合同中约定了保证方式、保证范围和保证期间，保证合同依法成立有效，故永定瑞狮银行可以要求罗文锋在其保证范围内对马添荣、王双英的上述借款本息承担连带清偿责任。现永定瑞狮银行在保证期间内主张罗文锋对上述借款本息承担连带清偿责任，于法有据，应予支持。罗文锋承担连带清偿责任后，有权向马添荣、王双英追偿。罗文锋辩称王双英在《共同还款承诺书》上签名和指印系伪造，瑞狮银行存在失职行为，且办理贷款时所签材料日期程序上不合理，马添荣该笔贷款的用途也未按照借款合同约定用于垫付材料款，因此借款合同应为无效合同，故罗文锋连带担保责任也应无效，其不应承担还款责任。本院认为罗文锋提供的证据不仅不足以证明《共同还款承诺书》中的王双英签字系伪造，更无法证明借款人马添荣存在骗贷行为，且王双英在《共同还款承诺书》中的签字真实与否并不影响本案《借款合同》与《保证合同》的效力，故对罗文锋不应承担担保责任的主张，本院不予采纳。马添荣、王双英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、马添荣、王双英于本判决生效之日起十日内归还福建永定瑞狮村镇银行股份有限公司剩余借款59880.41元和截至2020年6月20日结欠的利息4238.33元，并支付该剩余借款从2020年6月21日起至借款还清之日止按合同约定的贷款利率计算的利息（以上利息总计不超过年利率24%）； 二、罗文锋对马添荣、王双英的上述借款本息承担连带清偿责任，罗文锋承担连带清偿责任后，有权向马添荣、王双英追偿。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1402.9元，减半收取计701.45元，由马添荣、王双英、罗文锋共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 陈  斌  坤 二〇二〇年八月五日 书记员 赖智玲（代） 附本案适用的主要法律条款及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。