江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初7826号 原告：中国农业银行股份有限公司常熟分行，住所地江苏省常熟市海虞北路17号，统一社会信用代码9132058160824699XF。 负责人：徐于蓝，该行行长。 委托诉讼代理人：陆斌，江苏少平律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张骥，江苏少平律师事务所律师。 被告：郁青松，男，1970年12月17日出生，汉族，住江苏省苏州市姑苏区。 原告中国农业银行股份有限公司常熟分行（以下简称农行常熟分行）诉被告郁青松信用卡纠纷一案，本院于2020年6月28日立案受理后，依法适用简易程序于2020年7月28日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张骥到庭参加了诉讼，被告郁青松经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行常熟分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还贷记卡透支借款本金、利息、消费手续费、逾期还款违约金等合计56225.26元(计算至2020年5月10日)；以及自2020年5月11日起至实际付款之日止按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的规定计算的逾期欠息欠费。2.诉讼费用由被告承担。事实与理由:2017年3月6日，被告向原告申请办理了卡号为62×××79的金穗贷记卡一张，信用额度为2.5万元。被告使用前述金穗贷记卡透支消费，但被告始终未足额归还透支款项、利息、违约金等。截止2020年5月10日止，被告尚欠透支本金、利息、消费手续费、逾期还款违约金等合计56225.26元。原告曾多次以发送信函、电话催收、上门催收等方式要求被告偿还全部透支款项，但被告至今未全部归还。为维护原告合法权益，原告起诉至法院。 被告郁青松书面辩称：信用卡透支情况属实，目前无力偿还。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实： 一、信用卡申领 2017年3月6日，被告郁青松向原告申请办理金穗贷记卡，并承诺自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容。 二、金穗信用卡领用合约约定 分期付款业务：乙方向甲方申请分期付款业务的，需遵守甲方分期付款业务的相关规则，包括但不需要按照约定的分期金额、分期期数、分期手续费率、按时还款并自愿承担违约责任等，具体分期付款业务规则可通过甲方官网查阅； 透支利息：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五（年化利率均18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能差异），下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行，甲方按月计收复利，特定产品计收单利； 免息还款期：当期账单本期发生的除预借现金的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇，免息还款期最长56天；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇；乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。 还款违约金：未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币）支付逾期还款违约金。 其他违约责任：乙方未按期偿还欠款的，甲方有权停用乙方信用卡（电子现金账户除外），直至停用乙方在中国农业开立的所有信用卡，乙方分期付款未按期偿还的，除适用上述约定外，甲方有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期；乙方未按期偿还欠款、利息及其应付款项和费用，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账号中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账号除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。 三、信用卡发放及使用 原告向被告郁青松签发卡号为62×××47的贷记卡，账单日为每月的10日，初始授信额度为25000元。2017年3月7日，被告郁青松通过柜面办理分期业务，金额为5万元，分期手续费率每期0.3%，分期期数为24期。 被告郁青松自2017年3月28日开始使用该卡透支消费。2017年5月6日，被告郁青松因上述贷记卡丢失，补办了卡号为62×××79的新卡。被告郁青松于2019年5月7日产生第一笔逾期还款违约金，之后自2019年11月起连续违约。 四、催收及欠款情况 2020年4月3日，原告向被告郁青松寄送《贷记卡逾期透支催收通知书》，要求被告郁青松在收信后5日内偿还全部结欠款项。2020年5月9日，原告向被告郁青松寄送《贷记卡逾期透支律师函》，要求被告郁青松在收信后10日内偿还透支款项，但被告郁青松签收上述通知书后仍未能归还全部透支款项。2020年6月9日，原告向被告郁青松寄送《宣布贷款到期通知书》，宣布涉案信用卡项下所有分期业务于2020年6月15日提前到期，要求被告郁青松归还该信用卡下全部借款本息，但被告郁青松签收上述通知书后仍未能归还全部透支款项。 根据原告系统显示，截至2020年5月10日，被告郁青松结欠原告农业银行常熟分行卡号为62×××79信用卡项下透支本金49144.03元，利息2757.74元、违约金2831.24元（违约金自2019年7月起不再计收）、分期手续费1492.25元。 五、其他事实 2017年3月7日，被告郁青松向原告出具文书送达地址确认书，确认苏州市姑苏区凌波路苏州市水利工程管理处为法院诉讼材料、法律文书等的送达地址。 以上事实，有营业执照副本、居民身份证、金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗信用卡章程、中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）、承诺函、卡片补发信息、交易明细、账户基本信息、贷记卡逾期透支催收通知书及邮寄凭证、律师函及邮寄凭证、宣布贷款到期通知书及邮寄凭证、额度内分期账户信息查询、文书送达地址确认书及本院庭审笔录等在卷佐证。 本院认为：被告郁青松向原告申请办理金穗贷记卡，并承诺自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约》（个人卡）。原告据此向被告郁青松发放了贷记卡，该章程及领用合约对原告及被告郁青松均具有拘束力。被告郁青松取得贷记卡并实际持卡透支消费，应依约偿付透支本金、利息、复利、违约金、分期手续费。原告要求被告郁青松偿还透支本息、违约金、分期手续费的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告郁青松经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃应诉抗辩等诉讼权利，应承担由此产生的法律上的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告郁青松于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司常熟分行透支本金人民币本金49144.03元，支付计算至2020年5月10日的利息2757.74元、逾期还款违约金2831.24元，消费手续费1492.25元，并支付自2020年5月11日起至实际付款之日止按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》计算的逾期利息及复利。 上述款项如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，户名：常熟市人民法院；账号10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取603元，财产保全费620元，合计诉讼费1223元，由被告郁青松负担并于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。原告中国农业银行股份有限公司常熟分行预交的诉讼费1826元，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费。（户名：江苏省苏州市中级人民法院,开户行：中国农业银行苏州苏福路支行,账户：10×××76） 审 判 员  李 丽 二〇二〇年八月二日 法官助理  于 涵 书 记 员  晋佳瑾 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。