陕西省西安市中级人民法院 民  事  裁  定  书 （2020）陕01民终10341号上诉人（原审原告）：西安浪佳工贸有限公司。住所地：西安市雁塔区。法定代表人：王战军，该公司总经理。    被上诉人（原审被告）：英大泰和财产保险股份有限公司陕西分公司。住所地:西安市高新区、1006、1007、1008、1009、1010、1011号房、11层1101、1102、1103、1104、1105、1106、1107、1108、1109、1111号房。负责人:项兴忠，该分公司总经理。委托诉讼代理人：张晓静，北京市康达（西安）律师事务所律师。上诉人西安浪佳工贸有限公司（以下简称“浪佳公司”）因与被上诉人英大泰和财产保险股份有限公司陕西分公司（以下简称“泰和保险公司”）意外伤害保险合同纠纷一案，不服西安市雁塔区人民法院（2020）陕0113民初7980号民事裁定书，向本院提起上诉。本院于2020年7月22日立案后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人浪佳公司法定代表人王战军，被上诉人泰和保险公司之委托诉讼代理人张晓静到庭参加诉讼，本案现已审理终结。浪佳公司上诉请求：1.依法撤销西安市雁塔区人民法院（2020）陕0113民初7980号民事裁定书，指令一审法院实体审理；2、一、二审诉讼费用由泰和保险公司承担。事实与理由：原裁定认定浪佳公司无案涉保险金请求权，属事实认定错误。浪佳公司在泰和保险公司处为浪佳公司的工人马某某投保建筑施工人员团体意外伤害保险。保险期内，马某某在施工现场施工时，遭受意外，摔伤头部，经抢救无效死亡。事发后浪佳公司及时通知了泰和保险公司，泰和保险公司也进行了现场勘查并制作了询问笔录。马某某抢救无效死亡后，浪佳公司也及时通知了泰和保险公司，泰和保险公司认可此事属理赔情形，并让浪佳公司正常提交理赔手续办理理赔。此时，马某某家属要求必须收到赔偿金后才会将马某某进行火化安葬。为了安抚马某某家属让死者早日入土为安，也为了依泰和保险公司要求提供火化证明等理赔资料。浪佳公司考虑到已购买保险，且泰和保险公司也同意理赔，故浪佳公司在长安区香积寺村人民调解委员会的调解下与马某某家属达成了《死亡赔偿协议》，并先行垫付了保险理赔款。根据人民法院报典型案例“2014年12月24日，第七版”可知：“临时施工人所获保险金应抵扣建筑企业或实际承建人应承担的赔偿款。”故在浪佳公司垫付保险理赔款后，浪佳公司当然取得案涉保险金请求权。另外，在长安区香积寺村人民调解委员会调解时，马某某家属也明确表示相关保险利益归浪佳公司所有，现马某某家属已签署《保险金请求权转让通知书》确认案涉保险的保险金请求权转让给浪佳公司。故原裁定认定浪佳公司无案涉保险金请求权，属事实认定错误。泰和保险公司答辩称，1.浪佳公司并未为马某某在泰和保险公司购买涉案保险合同。首先，根据保险条款第二条约定，只有符合劳动关系的才可作为本保险合同的被保险人。其次，根据建筑施工人员团体意外伤害保险单列明的事项，本保单为不记名承保，泰和保险公司出险后浪佳公司亦未按照保险合同约定提供相关证明材料。另，涉案保险的投保人为浪佳公司，被保险人系李利民等一共400人。故，马某某并非涉案保险合同的被保险人。2.浪佳公司并非涉案保险合同的被保险人或受益人，对于保险合同项下的保险金无请求，更无诉权。本案中，浪佳公司系投保人，泰和保险公司系保险人，双方仅系投保人与保险人的关系，浪佳公司并非保险合同的被保险人，浪佳公司也非本保险合同的受益人。浪佳公司与马某某之间为雇佣关系，并非劳动关系，不符合保险合同约定的被保险人条件，无保险金请求权。马某某自身对保险金无请求权，故马某某家属转让保险金请求权于浪佳公司系无权转让行为。浪佳公司对马某某进行赔偿原因系因雇主责任法律关系，并非保险合同法律关系。综上，浪佳公司的上诉无事实和法律关系，请求驳回上诉，维持原裁定。浪佳公司向一审法院起诉请求：1.泰和保险公司赔偿浪佳公司建筑施工人员团体意外伤害保险金50万元；2.泰和保险公司赔偿浪佳公司建筑施工人员团体意外伤害医疗金5万元；3.泰和保险公司承担本案诉讼费用。一审法院经审理查明，浪佳公司为李利民等共400人在泰和保险公司处投保有建筑施工人员团体意外伤害保险，工程名称为西安培华学院修缮、维护。被保险人为李利民等400人，未指定受益人。保险期间为2018年7月19日至2019年7月18日。投保主险为意外身故残疾（每人保额50万元）、意外医疗（每人保额5万元）。保险条款第五条约定，在保险期间内，被保险人在从事建筑施工及与建筑施工相关的工作、或在施工现场或施工期限指定的生活区域内遭受意外伤害事故，被保险人自意外伤害发生之日180日内因同一原因身故，保险人按意外伤害保险金额给付身故保险金，本合同对该被保险人保险责任终止。庭审中，浪佳公司称其雇佣的工人马某某在施工中不慎坠落，经抢救无效死亡，其已向马某某近亲属支付赔偿金等。现诉请泰和保险公司支付其案涉以外伤害保险金50万元，意外伤害医疗保险金5万元。泰和保险公司否认马某某系案涉保险被保险人。一审法院认为，浪佳公司与泰和保险公司之间成立保险合同关系，该合同有效，浪佳公司、泰和保险公司均应依约履行合同。依据合同约定，浪佳公司仅系案涉保险的投保人，并非被保险人，也非受益人。浪佳公司作为投保人，并无案涉保险的保险金请求权。浪佳公司即使向马某某亲属进行了赔偿，也并不能当然取得案涉保险金的请求权。故浪佳公司起诉泰和保险公司要求支付案涉保险金，主体不适格。综上，依据《中华人民共和国保险法》第十二条、第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，裁定如下：驳回浪佳工贸有限公司起诉;本案受理费9300元，由一审法院退还浪佳公司。二审中，浪佳公司提交两组证据：1.马某某之妻种海侠于2020年6月4日出具的《保险金请求权转让通知书》。证明马某某之妻种海侠同意就涉案保险金的请求权转让给浪佳公司。2. 《保险金请求权转让通知书》转让时种海侠签字的照片及种海侠的户口本照片。证明涉案保险金的请求权转让通知的真实性。本院组织双方当事人进行了证据交换及质证。泰和保险公司对以上两组证据发表如下质证意见：1.对马某某之妻种海侠于2020年6月4日出具的《保险金请求权转让通知书》的真实性认可，证明目的不认可，质证称因马某某并非涉案保险合同约定的被保险人，无论系马某某本人还是其继承人均无权将保险金请求权转让给第三方。2.对户口本照片的真实性认可，证明目的不认可。对《保险金请求权转让通知书》签字时的照片真实性、证明目的均不认可。照片无法看清楚签字的内容，且是否系种海侠本人并不明确。结合双方举证质证情况及法庭调查，本院认定本案事实如下：浪佳公司二审中提交的证据，与本案案件事实具有关联性，能够证明马某某之妻种海侠就涉案保险的保险金请求权已转让给浪佳公司的事实，因此本院对浪佳公司二审提交的证据予以采信。另，一审判决查明的其余事实属实。本院认为，归纳诉辩双方意见的，总结本案争议焦点为：浪佳公司是否为本案的适格原告，一审法院是否应当就本案进行实体审理。首先，浪佳公司是否为本案的适格原告，要从马某某是否为涉案保险的被保险人及涉案的人身保险金请求权能否转让两个方面进行认定。根据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。可见对免责条款明确说明是保险人必须履行的义务，这就要求保险人不仅要将免责条款印制在保险单上，而且还应当将其含义明白、确定地向投保人解释清楚。保险人对免责条款的解释是该条款生效的法定要件。而是否履行了明确说明义务的举证责任在保险人。本案中，泰和保险公司提交的保险条款第二条虽约定建立劳动关系的人员可作为本案的被保险人，并在投保单中约定保险公司出险后，浪佳公司需提交不限于劳动合同、工作证、施工日记等相关资料。但对于该约定，系泰和保险公司的格式条款，虽浪佳公司在投保单中加盖有其公司的印章，但结合投保单中的特别约定及涉案保险条款中印制的条款字体与其他条款字体同一，大小一致，颜色无异，与其他条款没有明显的区别。而泰和保险公司主张就涉案保险的被保险人仅包含劳动关系而不包含劳务关系的事项未履行明确的说明义务。因此，该条款中所载明的劳动关系应扩大解释为建立用工关系的主体范畴。故马某某应系涉案保险的被保险人。而关于涉案的人身保险金请求权能否转让的问题。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第十三条“保险事故发生后，受益人将与本次保险事故相对应的全部或者部分保险金请求权转让给第三人，当事人主张该转让行为有效的，人民法院应予支持，但根据合同性质、当事人约定或者法律规定不得转让的除外。”之规定，本案中，马某某系涉案保险的被保险人，现马某某在涉案保险投保的工程中意外身亡。浪佳公司对被保险人马某某的各项损失已经进行垫付赔偿，马某某之妻已将涉案保险的保险金请求权同意转让给浪佳公司，故浪佳公司提起本案之诉符合上述法律规定。一审法院认定浪佳公司并非本案适格原告认定有误。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十一条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第三百三十二条之规定，裁定如下：一、撤销西安市雁塔区人民法院(2020)陕 0113 民初7980号民事裁定。二、本案指令西安市雁塔区人民法院审理。本裁定为终审裁定。   审  判  长    李  雪  晴审  判  员    姬      钊审  判  员    蒋      瑜 二○二○年八月十四日 书  记  员    周      燕 1