辽阳市白塔区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)辽1002民初1899号 原告：中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司，住所地辽阳市白塔区青年街65号。 负责人：李峰，职务：该公司总经理。 委托代理人：王枢，辽宁法云律师事务所律师。 委托代理人：高俊玲，辽宁法云律师事务所律师。 被告：夏殿斌，男，汉族，1972年7月16日出生，住辽阳市白塔区。 被告：范蕊芳，女，汉族，1973年8月30日出生，住辽阳市白塔区。 被告：于晓龙，男，汉族，1976年5月3日出生，住辽阳市白塔区。 原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司（以下简称“人保辽阳公司”）为与被告夏殿斌、范蕊芳、于晓龙追偿权纠纷一案，于2020年7月1日向本院提起诉讼。本院受理后依法适用简易程序，并于2020年7月23日公开开庭审理了本案。原告人保辽阳公司的委托代理人王枢，被告夏殿斌、范蕊芳、于晓龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保辽阳公司诉称：1、请求依法判令被告赔偿原告保险理赔款68,441.02元；2、被告给付拖欠原告的保险费22,918.35元；3、被告承担本案诉讼费。2018年1月12日，夏殿斌向原告投保个人信用贷款保证保险，为其在中国农业银行股份有限公司下属支行的贷款提供信用担保，并与原告签署《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险单》。2018年1月25日，夏殿斌与中国农业银行股份有限公司下属支行签署《个人担保借款合同》，借款152,000.00元用于日常生活消费，借款期限为36个月。中国农业银行股份有限公司下属支行于合同签订当日向被告夏殿斌发放该笔贷款，收到贷款后，被告夏殿斌只按合同偿还21期后便未再还款也未按时交纳保险费。原告依据合同约定代被告偿还剩余贷款本息合计68,441.02元取得代位追偿权。被告范蕊芳系被告夏殿斌妻子，债务发生在夫妻关系存续期间。被告于晓龙签署共同还款承诺书，承诺承担共同还款责任。 被告夏殿斌辩称：原告只能主张借款本金，无权主张利息及其他。借款由个人使用全部偿还高利贷，没有用于家庭生活，与他人无关，请求驳回原告其他诉讼请求。借款152,000.00元属实，已经偿还21期，每期偿还6196.00元，共计130,116.00元，剩余2万元同意偿还。现失业暂时无力还款。原告知道借款用途，合同内容是工作人员代写，最后只要求答辩人签名，选取借款用于家庭生活支出并非答辩人所选。原告系保险公司而非合法借款主体，原告从事保险业务没有金融借款资质，国家法律规定未经有权机关批准，任何单位或个人不得设立从事发放贷款业务，所以原告借款不合法，借款合同无效。保险公司保单与保费均是变相增加利率行为。 被告范蕊芳辩称：夏殿斌借款全部用于偿还高利贷利息，没有用于家庭生活，借款属于原告个人借款，没有用于家庭生活。答辩人不是适格被告，没有偿还义务，请求驳回原告诉讼请求。原告借款给夏殿斌，答辩人并不知情，借款时原告未告知答辩人，借据上没有答辩人签字，借款后也未告知答辩人，答辩人从来没有接到过原告电话，保险投保单据所留的电话也并非答辩人的电话。对明显超过日常生活需要的大额借贷，债权人应当知道举债人的实际借款用途，根据婚姻法规定，夫妻存续期间超出家庭日常生活借款不属于共同债务，请债权人拿出真实有利的证据证明，否则将承担举证不利的责任。原告系保险公司，并非合法借款的主体，原告没有金融借款资质，借款不合法，借款合同无效。 被告于晓龙辩称：2018年办理的借款，我是担保人，放款时候不知道也不知道是以保险形式，我不同意代夏殿斌偿还。 本院经审理查明，2018年1月15日，夏殿斌在人保辽阳公司处投保个人信用贷款保证保险（保单号为PBBR201821100000000030），被保险人为农行太子河支行（归农行文圣支行管辖），贷款金额152,000.00元、保险费55,004.04元、保险金额168,085.19元、赔偿等待期80天、费率0.9090%/月、每月保险费1527.89元、每月按时缴纳。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2018年1月17日，于晓龙向人保辽阳公司出具共同还款承诺书，共同还款责任的范围包括借款人在银行贷款的本金、利息（含复利、罚息）、违约金、实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、通知费用、催告费等）以及其他相关损失、经济赔偿责任。共同还款责任的责任期间包括自贷款合同生效之日起至贷款结清之日之次日起两年（每年按365天计算）。 2018年1月25日，夏殿斌与中国农业银行股份有限公司辽阳文圣支行（以下简称“农行文圣支行”）签订《个人担保借款合同》，约定借款152,000.00元用于日常生活消费，借款期限36个月，采用浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%，分期还款，还款日为每月借款发放日对应日，等额本息还款。 当日，农行文圣支行向夏殿斌6228482168945676578账户发放借款152,000.00元。 2020年2月13日，农行文圣支行因夏殿斌未按照合同约定履行还款义务向人保辽阳公司发出《索赔申请书》。2020年2月13日，本案借款逾期达到80天，人保辽阳公司支付农行文圣支行保险理赔款68,441.02元，农行文圣支行收到理赔款后给人保辽阳公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，同意将其对借款人追偿的全部权益转让给人保辽阳公司。 本院所确认的上述事实有原告提供的身份证、户口本、结婚证、个人信用贷款投保单、保险单、个人担保借款合同借据、索赔申请书、理赔确认书、代偿债务与权益转让确认书，被告提供的银行流水，这些证明材料已经开庭举证、质证和本院审查，可以采信。 本院认为，夏殿斌与农行文圣支行之间的《个人担保借款合同》及为担保借款合同的履行而在人保辽阳公司投保的个人信用贷款保证保险是当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效。原告人保辽阳公司作为保证人向被保险人农行文圣支行支付夏殿斌欠款68,441.02元后取得向夏殿斌追偿的权利，于晓龙为共同还款人，应对本案债务承担偿还责任。原告人保辽阳公司并未提供证据证明本案债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，故被告范蕊芳对本案债务不承担偿还责任。原告人保辽阳公司主张拖欠的保险费系与被告夏殿斌之间的保险合同纠纷,与本案追偿权纠纷不属于同一法律关系,本院不予处理,其可另行主张权利。 综上，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的 解释》第三条，《中华人共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告夏殿斌、于晓龙给付原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司代偿款68,441.02元； 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司的其他诉讼请求。 以上给付内容本判决发生法律效力后立即履行。 如果被告未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2084.00元，已减半收取1042.00元，由原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司承担286.00元，由被告夏殿斌、于晓龙共同承担756.00元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于辽宁省辽阳市中级人民法院。 审判员  罗丹 二〇二〇年八月七日 法官助理李依铭 书记员吴琼 附录： 本判决所依据的相关法律 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张,有责任提供证据。第一百三十四条一款人民法院审理民事案件，除涉及国家 秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。