山东省日照经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1191民初1188号原告：中国银行股份有限公司日照分行，住所地日照市东港区黄海一路18号，统一社会信用代码91371102868368491Y。诉讼代表人：李亚军，行长。委托诉讼代理人：张晖，山东舜铭律师事务所律师。被告：刘凌昊，男，汉族，1986年11月07日出生，住日照市东港区。被告：郑中华，女，汉族，1986年06月05日出生，住日照市东港区。原告中国银行股份有限公司日照分行与被告刘凌昊、郑中华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司日照分行的委托诉讼代理人张晖、被告刘凌昊到庭参加诉讼，被告郑中华经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司日照分行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告偿还信用卡车位贷款本金44254.71元并按照合同约定支付利息、罚息、复利、手续费直至款项还清之日；2.诉讼费、保全费等全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：两被告系夫妻，2018年1月25日，原告下属机构开发区支行与被告签订车位分期业务申请表，被告刘凌昊向原告申请分期额度10万元用于购买御景东方小区停车位，分期36个月，被告郑中华承担共同还款责任，原告依约放款后，被告未按期还款，截止到2020年8月9日，尚欠本金44254.71元、利息2441.81元、费用7348.6元。在被告未还清款项前，应收利息和费用还在继续计算。被告刘凌昊辩称，利息、罚息、手续费等费用是否超过了法律规定月利率2%的上限，需要原告作出说明，对超出的部分，被告不予承担。被告共贷款十万元，分期三十六个月，每月需还款3076元，加上手续费，应欠款不到45000元，现借款合同还没有解除，还有十三个月的还款期限，利息只能计算逾期部分的利息，尚没有到期的借款不能计算利息。被告郑中华未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2018年1月25日，被告刘凌昊向原告申请办理车位分期业务，填写《车位分期业务申请表》一份，申请分期额度为10万元，分期期数36，分期费率为10.75%，换卡方式为按月还本，分期手续费按月收取，车位信息为御景东方，车位属性为产权，车位价格为158000元。被告刘凌昊在申请人声明与授权签名捺印，同意委托原告向日照芳州置业有限公司付款，并约定“6、本人知晓并同意，如发生以下任一情况，贵行有权终结本次分期业务并要求本人提前结清全部分期：（1）本人提供的申请材料虚假或用途不实；（2）未能按贵行要求提供相应消费凭据或佐证材料；（3）办理分期业务的信用卡账户逾期60天以上；（4）分期资金回流本人账户；（5）他人代替本人及多人偿还信用卡还款；（6）贵行认定的其他情况。”被告郑中华在申请表中作为配偶签名，同意将信用卡欠款作为夫妻共同债务，承担还款责任。同日，被告刘凌昊填写了《中国银行信用卡个人申请表》，填写了个人信息、置业信息、联系人信息，被告刘凌昊在主卡申请人签名栏签名，并抄写原告在申请表中“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”内容中黑体加粗部分。申请表的背面附有《中国银行股份有限公司领用合约（2015年版）》及《中国银行信用卡费率表》。领用合约第三条“利息和费用”约定：17.除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易以外的交易）从乙方非现金透支交易记账之日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由费现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款数额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付利息外，还应按最低还款数额未还数额部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款数额-您已还金额）×5%）。18.甲方使用信用卡所发生的的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日已透支交易记账日为准。20.甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相应的费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费以及取现、存款、转账等交易产品的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户。具体收费项目及收费标准详见乙方对外公布的中国银行信用卡服务收费价格表。21.一般情况下，信用卡的各项费用在卡片激活后收取，但在特殊情况下，甲方一书面、客服电话录音、电子签名、甲乙双方均认可的其他方式单独授权扣取得费用除外。对于到期换卡、挂失补卡、重置卡，即使卡片未激活，但旧卡已形成的债权债务关系继续有效。2018年2月24日，原告向日照芳州置业有限公司付款10万元，附言为：刘凌昊专项分期。被告刘凌昊自2018年3月起分期向原告偿还信用卡借款本息，最后一次还款为2020年1月23日还款1000元。截止2020年8月9日，被告刘凌昊尚欠原告信用卡借款本金44254.71元，利息2441.81元、费用7348.6元。本院认为，被告刘凌昊向原告领取信用卡，办理车位分期业务，原告已将10万元款项转账至被告指定的收款人账户，双方之间借款合同关系成立，系双方当事人的真实意思表示，且不违背法律及行政法规的强制性规定，借款合同合法有效。双方均应按照签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》及被告签名捺印的申请人声明及授权的约定履行各自义务，被告刘凌昊应按约及时、足额归还上述信用卡分期款项，其超过到期日60天未还款已构成违约，依法应承担违约责任。原告请求被告刘凌昊结清全部分期款项，本院予以支持。被告郑中华作为共同还款债务人，应对被告刘凌昊欠付的本金、利息、费用承担共同还款责任。被告刘凌昊主张原告的利息及费用已超过月利率2%，对超过的部分不予承担。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条规定“本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定”。被告刘凌昊主张的月2%的利率上限规定不适用本案，故对其该项主张，本院不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《银行卡业务管理办法》第二十一条、第二十二条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘凌昊、郑中华于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司日照分行偿还信用卡借款本金44254.71元、利息2441.81元、费用7348.6元，合计54045.12元（利息、费用计算至2020年8月9日）；二、被告刘凌昊、郑中华向原告中国银行股份有限公司日照分行支付利息及费用[自2020年8月10日起至实际还款日止,按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》约定计算]。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费453元（已减半），由被告刘凌昊、郑中华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。审判员  **二〇二〇年八月二十日法官助理王大鹏书记员安从丽附:生效裁判文书执行告知事项一、本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行本裁判文书确定的义务，逾期未履行的，应向执行法院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。二、负有履行义务的当事人拒不履行生效裁判文书的，对方当事人可向本院申请执行。本案申请执行后，相关当事人需支付执行费用、加倍支付迟延履行期间的债务利息等，人民法院可依法对相关当事人财产通过查封、扣押、提取、拍卖等强制执行，并可依法对相关当事人采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘传、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。三、本案案件履行账号信息（一案一帐户）：1.开户行：中国农业银行股份有限公司日照石臼支行；2.账号：62×××69；3.户名：日照经济技术开发区人民法院。汇款时请注明案号、实际交款人、收款人、承办法官等信息。