广西壮族自治区兴安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0325民初308号 原告：中国农业银行股份有限公司兴安县支行，住所地：兴安县兴安镇城区三台路88号。组织机构代码：708688365。 法定代表人：屠伟红，该行行长。 委托诉讼代理人：陈健，男，1965年11月21日出生，汉族，该行法务经理，住所地：兴安县。 委托诉讼代理人：孔秀琳，女，1973年10月29日出生，汉族，该行客户经理，住所地：兴安县。 被告：王建新，男，1963年11月5日出生，汉族，住所地：兴安县，经常居住地：兴安县。 被告：王素琼，女，1968年1月29日出生，汉族，地址：兴安县。 原告中国农业银行股份有限公司兴安县支行与被告王建新、王素琼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月25日受理后，依法适用普通程序，组成由审判员丁文华担任审判长、人民陪审员李承丰、李桂林参加的合议庭，于2020年7月15日公开开庭进行了审理，书记员王婷担任法庭记录。原告委托诉讼代理人陈健、孔秀琳及被告王素琼到庭参加了诉讼，被告王建新经本院传票传唤，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理了本案。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司兴安县支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告王建新于2013年3月20日签订的合同编号为45020120130028182的《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》;2.请求兴安县人民法院依法判令被告王建新归还原告贷款本金259169.06元，利息5621.07元，合计264790.13元(利息算至2020年1月2日止，以后利息另行计算）;3.请求兴安县人民法院依法判令被告王素琼对王建新借款承担连带担保责任;4.请求判令原告对贷款抵押物享有优先受偿权;5.并由被告承担本案的全部诉讼费和其他费用。事实和理由:被告王建新于2013年3月20日与中国农业银行股份有限公司兴安县支行签订了《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》,合同编号为45020120130028182，合同金额为58万元，贷款期限10年，借款用途为生产经营周转，由被告王建新用其名下的位于兴安县屋一栋（兴房权证字第××号,兴国用第××号，建筑面积438.04平方米，占地面积68.18平方米）做抵押担保，合同约定借款采用等额本息分期还款方式归还借款本息，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次基准利率为基础上浮30%,借款人以每一个月为一个还款周期，每月的借款对应日为还款日。借款人未按双方约定归还借款本息的，逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息和复利。被告王建新于2013年3月25日向原告借款58万元,到期日为2023年3月24日，但借款人没能按约定归还原告贷款本金及利息，截止2020年1月2日，被告王建新已归还原告借款本金320830.94,利息208,991.72元，尚欠逾期本金余额259,169.06元，逾期贷款利息余额5,621.07元(利息算至2020年1月2日止，以后利息另行计算，目前为止总共欠本息264790.13元）。原告客户经理对被告王建新多次催收，但被告拒不偿还原告贷款本金及利息，该借款已逾期两年多，已构成违约。上述事实清楚，《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》中的权利和义务关系明确。根据我国《民法通则》、《合同法》和《担保法》以及《民事诉讼法》有关规定，为维护原告的合法权益，保障国家信贷资金不受损失，现特向兴安县人民法院提起诉讼，请求判令解除原告与被告王建新于2013年3月25日签订的合同编号为45020120130028182的《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》；请求判令王建新归还原告贷款本金及利息；请求判令王素琼对王建新借款承担连带担保责任；请求判令原告对贷款抵押物享有优先受偿权；请求判令由被告承担本案的全部诉讼费和其他费用。 原告在举证期间向本院提供的证据有： 1.原告的营业执照，证明原告具有经营相关金融业务的资格。 2.两被告的身份证复印件、户籍簿复印件、离婚证复印件，证明两被告的身份及夫妻关系情况的事实。 3.个人信贷业务申请表、信贷资金用途声明、《个人担保借款合同》、借款凭证、个人自营常规贷款发放通知书（均为复印件），证明被告王建新的借款事实、被告王素琼保证担保和被告王建新个人财产抵押担保借款的事实。 4.借款抵押承诺书、个人贷款谈话笔录、房地产抵押清单、房屋产权证（兴房权证字第××号）、土地使用证（兴国用第××号）、房屋所有权抵押权证（兴房他证2013年字第××号）、土地使用期抵押权证（兴他项第××号）（均为复印件），证明被告王建新以登记在其名下的位于兴安县房地产作抵押担保并办理了房地产抵押登记手续的事实。 5.被告王建新借款台账，证明被告存在逾期不还款的违约行为以及尚欠原告借款本金及其利息未归还等等事实。 被告王建新未作答辩，未提供证据。 被告王素琼辩称，原告所诉属实，今年由于疫情影响导致收入减少，但我们在今年6月份偿还了39000元，尚欠部分争取尽快偿还，希望继续按合同履行。 被告王素琼未提供证据。 经庭审质证，被告王素琼对原告提供的证据1、2、3、4、5无异议。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，当事人享有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告王建新经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提供的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条、第六十五条的规定，且被告王素琼对原告提供的证据无异议，故本院对原告提供的证据予以认定。 综合全案证据和庭审笔录，本院确定以下法律事实： 被告王建新、王素琼于2013年3月20日与原告中国农业银行股份有限公司兴安县支行签订了《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》（合同编号为45020120130028182），合同约定：被告王建新向原告借款金额为58万元；借款期限为10年；借款用途为生产经营周转；还款方式为采用等额本息分期还款；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次基准利率为基础上浮30%,借款人以每一个月为一个还款周期，每月的借款对应日为还款日；借款人未按双方约定归还借款本息的，逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息和复利；被告未按约定按期足额偿还借款，原告可以提前收回借款；被告王建新以登记在其名下的位于兴安县屋一栋（兴房权证字第××号,兴国用第××号）作抵押担保；被告王素琼对该笔借款作连带保证担保等等。合同签订后，原、被告三方于2013年3月25日办理了抵押物登记（兴房他证2013年字第××号、兴他项第××号），原告依约于2013年3月25日向被告王建新发放借款58万元,但借款人王建新没能按约定归还原告贷款本金及利息，从2018年10月开始，被告王建新陆续出现未能如期偿还借款的情形，截止2020年1月2日，被告王建新共计归还原告借款本金320830.94元,利息208991.72元，尚欠逾期本金余额259169.06元，逾期贷款利息余额5621.07元(利息算至2020年1月2日止，以后利息另行计算，目前为止总共欠本息264790.13元）。原告曾对被告王建新多次催收，但被告拒不偿还原告贷款本金及利息。本案在审理过程中，被告王建新偿还了原告借款本息39000元，在此之前已长达5个多月未偿还原告借款。截止2020年7月17日，被告王建新尚欠原告借款本金213931.97元、利息3558.22元未偿还。 本院认为，原、被告三方于2013年3月20日签订的一份《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》，是原、被告三方的真实意思表示，且不违反国家政策、法律、行政法规的效力性强制性规定，属有效合同，原、被告三方应当严格按照合同约定履行合同义务。原告依约履行了发放贷款的合同义务，但被告王建新未能按照合同约定全面履行按月等额本息还款的合同义务，从2018年10月开始，被告王建新陆续出现逾期还款情况，最多时长达5个多月未履行合同义务，其行为已构成违约，属违约行为，应当承担违约责任，原告以此为由，要求解除合同并要求被告王建新提前归还借款本息的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。故被告王建新应当返还原告借款本金213931.97元、支付利息3558.22元（利息计算至2020年7月17日止）并支付原告从2020年7月18日起至借款本金清偿之日止的利息（利息以借款本金213931.97元为基数，按合同约定的年利率上浮50%计算，年利率为按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%，如同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率发生调整，则作相应调整）。 关于优先受偿权问题。被告王建新以登记在其名下的位于兴安县的房地产为原告与两被告签订的《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》项下的借款本金、利息、罚息、复息、违约金等设定抵押，并到相关部门办理了抵押物登记，且《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》属于有效合同，故原告主张以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿，符合双方合同约定以及《中华人民共和国担保法》和《中华人民共和国物权法》的有关规定，对于原告的该项诉讼请求，本院予以支持。 关于连带保证责任的问题。由于《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》属有效合同，在被告王建新未能按合同约定履行还款义务后，被告王素琼应当按照合同约定履行保证担保义务。由于该笔借款存在既有保证担保又有抵押物担保，且抵押物属于借款人被告王建新本人的，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被告王素琼对被告王建新的上述应付债务在抵押物担保以外的债务承担连带清偿责任。 被告王建新经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司兴安县支行与被告王建新、王素琼于2013年3月20日签订的《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》（合同编号为45020120130028182）； 二、被告王建新返还原告中国农业银行股份有限公司兴安县支行借款本金213931.97元、支付利息3558.22元（利息计算至2020年7月17日止）并支付原告中国农业银行股份有限公司兴安县支行从2020年7月18日起至借款本金清偿之日止的利息（利息以借款本金213931.97元为基数，按合同约定的年利率上浮50%计算，年利率为按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%，如同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率发生调整，则作相应调整）； 三、原告中国农业银行股份有限公司兴安县支行有权以登记在被告王建新名下的抵押物即位于兴安县屋一栋（兴房权证字第××号,兴国用第××号）折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿； 四、被告王素琼对被告王建新的上述应付债务在抵押物担保以外的债务承担连带清偿责任。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕，逾期则加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。 本案收案件受理费5272元，由被告王建新、王素琼负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交案件受理费5272元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：桂林市农行高新支行），上诉于桂林市中级人民法院，上诉期限届满后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  丁文华 人民陪审员  李桂林 人民陪审员  李承丰 二〇二〇年八月七日 法官 助理  廖淑梅 书 记 员  王 婷