云南省昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0112民初3887号原告：中国银行股份有限公司昆明市西山支行，营业场所云南省昆明市西山区人民西路643号,统一社会信用代码91530112216767016P。负责人：李涛，职务：行长。委托诉讼代理人：崔书荣，云南唯真律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：余秋凤，云南唯真律师事务所实习律师，特别授权代理。被告：卢绍吉，男，汉族，1994年9月8日出生，身份证登记住址：云南省曲靖市会泽县。原告中国银行股份有限公司昆明市西山支行（以下简称中国银行西山支行）诉被告卢绍吉信用卡纠纷一案，本院于2020年4月7日受理后，依法适用简易程序，于2020年6月28日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人崔书荣、余秋凤到庭参加庭审。被告卢绍吉经本院送达起诉状副本及开庭传票，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还所欠中国银行西山支行信用卡借款本金18502.64元及计算至款项全部还清之日止的分期手续费、违约金、利息（截至2019年12月25日止分期手续费为430.87元，违约金为3187.99元，利息为2682.63元），以上共计：24804.13元；2、判令被告承担本案诉讼费用。事实及理由：卢绍吉在中国银行西山支行处办理中国银行信用卡，并书面承诺愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的各项规定。该合约约定了信用卡的免息还款期、到期最低还款额、逾期利息、还款违约金及违约的相关损失（律师费、诉讼费等）的承担，并约定了纠纷管辖地由中国银行西山支行住所地人民法院管辖。卢绍吉在申领成功后进行了透支消费，但未按合约及时偿还款项，经中国银行西山支行多次催收，被告仍不归还款项。为维护自身合法权益，故中国银行西山支行诉至人民法院。卢绍吉未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见及证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。卢绍吉经本院送达起诉状副本和开庭传票未到庭参加诉讼，视为放弃了举证、质证的权利。中国银行西山支行提交的《信用卡申请表》、《信用卡领用合约》、《关于信用卡服务项目进行调整的公告》、《对账单》、《欠款明细》、中国银行信用卡分行客服系统投递情况截图、卢绍吉柜台开卡视频截图等证据在卷予以佐证。经审理，本院确认法律事实如下：卢绍吉（甲方）向中国银行西山支行（乙方）申请办理了信用卡，按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：甲方应在到期还款日之前及时偿还欠款；甲方不得以未收到对账单为理由拒绝偿还欠款。甲方可选择全额或最低还款额的还款方式，如甲方选择全额还款方式，则甲方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，乙方免收被告非现金交易透支利息，如甲方选择最低还款额还款方式，不适用免息还款规定，甲方应按乙方相关规定支付透支利息；除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户账单内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户账单内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付煤气账单透支利息，如未偿还最低还款额江收取还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。以信用卡办理现金透支交易不享受免息还款期待遇，由现金透支交易记账日起按透支利率计收支清偿日止，乙方按月计收复利。甲方如未于每月到期还款日之前偿还档期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付违约金（还款违约金=（上期最低还款额-本期您已还款金额）×5%）；...乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现、透支利息，不包括还款违约金等相关费用）以透支交易记账日为起息日收取利息，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍；对应的年华利率上限为19.9%，下限为12.775%（受大小月天数不同及乙方还款情况不同等因素的影响，实际年华利率与上述年华利率可能存在差异）。利率上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费，卡片挂失手续费、补发卡、损坏卡、提前换卡手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户。具体收费项目及收费标准详见乙方对外公布的中国银行服务价目表；乙方有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对合约及《章程》、使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并提前公告通知甲方。若甲方有异议，有权选择办理信用卡销户手续，若甲方选择不办理信用卡销户手续的，视为同意接受并按上述修改、变化和调整后的内容执行。卢绍吉信用卡对账单及欠款数据显示，截止至2019年12月25日，卢绍吉信用卡尚欠本金18502.64元，分期手续费430.87元，违约金3187.99元，利息2682.63元，欠款合计24804.13元。本院认为：卢绍吉在中国银行西山支行处申领信用卡，经中国银行西山支行核准发卡后使用，双方之间基于真实意思表示建立的借款合同关系合法有效，双方均应恪守履约。卢绍吉应按约定在使用信用卡后及时履行还款义务，现卢绍吉使用信用卡透支后未按约还款，中国银行西山支行要求其支付欠款本金的主张合法有据，本院予以支持，卢绍吉应当向中国银行西山支行偿还截止至2019年12月25日的本金18502.64元、利息2682.63元、违约金3187.99元及自2019年12月26日起至款项清偿之日止按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算的利息、违约金（利息、违约金总和不得超过以欠付本金为基数按年利率24%计算的金额）。关于分期手续费，中国银行西山支行虽然提交了《关于信用卡服务项目进行调整的公告》，但亦未能证明分期手续费与卢绍吉形成了约定并得到卢绍吉的同意，对中国银行西山支行主张的分期手续费的诉讼请求本院不予支持。虽然卢绍吉经本院公告送达起诉状副本及开庭传票未到庭应诉，但鉴于本案事实清楚、证据充分，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、卢绍吉于本判决生效后十日内偿还中国银行股份有限公司昆明市西山支行信用卡欠款本金18502.64元，截至2019年12月25日的利息2682.63元、违约金3187.99元及自2019年12月26日起至款项清偿之日止以未还本金为基数按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算的利息、违约金（利息、违约金总和不得超过以欠付本金为基数按年利率24%计算的金额）。二、驳回中国银行股份有限公司昆明市西山支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费210元（中国银行股份有限公司昆明市西山支行已预交），已减半收取，由卢绍吉承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按时履行本生效文书，逾期未履行的，应向执行法院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必须的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 褚 嬴二〇二〇年八月二十六日书记员 刘筱燕