石家庄铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2020）冀8601民初814号 原告：中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司，住所地石家庄市桥西区自强路6号。 负责人：王翔，公司总经理。 委托诉讼代理人：张翔，河北诚基律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张思成，河北诚基律师事务所律师。 被告：高岩，男，1985年2月9日出生，汉族，户籍地河北省石家庄市长安区。 原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司（以下简称人保财险石家庄公司）与被告高岩保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险石家庄公司的委托诉讼代理人张思成到庭参加了诉讼，被告高岩经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告人保财险石家庄公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告向原告支付代其偿还银行款项共计19293.45元；2、判令被告向原告支付其应付保险费1520.42元；3、依法判令被告向原告支付违约金404.73元（违约金以20813.87元为基数，自2019年11月25日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率4.25%计算，现暂计至2020年5月10日，为404.73元，实际主张至实际给付之日）；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年10月30日，被告高岩作为投保人与原告人保财险石家庄公司签订保证保险合同。保险单号为PBBR201813010000001231的保险单约定河北银行股份有限公司长安支行为被保险人（以下简称被保险人），保险金额为27645.59元，保险期间为自2018年10月30日起至2021年10月29日止，保险费缴纳方式为期缴，缴费日期为银行扣款之日，每月保费率为1.5000%，每月保费金额为414.66元。2018年11月5日，被告与被保险人签订借款合同，合同约定借款金额为25000元，借款期限为36个月，自2018年10月30日起至2021年10月29日止，借款利率6.65%，还款方式为按月等额还款。2018年11月5日，被保险人按照借款合同的约定向被告发放共计25000元贷款。被告按约支付借款本息至2019年9月5日，后未再按约定支付。根据保险合同约定，“保险人对保险事故发生时投保人在所投的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复息）按照本保险合同的约定承担赔偿责任”。原告于2019年11月26日按照合同的约定向被保险人进行赔偿，赔偿金额共计19293.45元，被保险人向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。至原告代偿日（即2019年11月26日），被告拖欠原告保险费1520.42元（每月保费414.66元/30天X110天-已扣保费0元）。同时，根据保险合同约定，“发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利”。理赔后，原告多次向被告进行催要，被告始终不予支付代偿还款和保险费。截至2020年5月10日，被告除代偿还款和保险费外，尚欠原告违约金404.73元。被告的行为已侵犯了原告的合法权益，请求法院查明事实并依法判决。 被告高岩未提交答辩意见。 本院经审理查明，2018年10月30日，被告高岩作为投保人与原告人保财险石家庄公司签订了一份《个人信用贷款保证保险保险单》，被保险人为河北银行股份有限公司长安支行，保险金额为27645.59元，赔偿等待期为80天，费率为每月1.4999%，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费为414.66元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。2018年11月5日，被告高岩与河北银行股份有限公司长安支行签订《河北银行如意贷借款合同》，合同约定借款金额为25000元，借款期限为36个月，贷款年利率为6.65%，还款方式为按月等额还款。合同签订后，河北银行股份有限公司长安支行于2018年11月5日向被告发放了25000元贷款。被告高岩于2019年9月5日开始逾期支付借款本息。根据保险合同约定，“保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任”，“发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利”。2019年11月25日，原告人保财险石家庄公司按照保险合同的约定代被告高岩还款，向河北银行股份有限公司长安支行支付代偿理赔款共计19293.45元，河北银行股份有限公司长安支行向原告人保财险石家庄公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认河北银行股份有限公司长安支行已收到理赔款。自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率。本案保险合同首次缴纳保费日为2018年12月5日，被保险人当月所缴系上月保费。 以上事实有原告人保财险石家庄公司提供的《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》、《河北银行如意贷借款合同》、《消费信贷对账单》、《索赔申请书》、《代偿债务与权益转让确认书》、《代偿债务通知书》等予以证明。 本院认为，原告人保财险石家庄公司与被告高岩在平等、自愿、协商一致的基础上签订的《个人信用贷款保证保险保险单》，系保证保险合同，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。该保险合同对双方当事人具有法律约束力，双方当事人均应按照合同约定行使权力、履行义务。一、代偿理赔款，本案中，因被告未按期归还银行贷款，导致原告作为保险人代偿未还款项，根据保证保险合同约定，原告可在代偿范围内行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，故本院对原告主张的代偿款19293.45元予以支持；二、未付保费，本院认为，被告每月应付保费414.66元，于2019年9月5日开始逾期付款，且已履行应缴之上月一期保费，后原告又扣划其保费17.03元，被告拖欠保费80天，至2019年11月25日原告代偿之日，被告实际拖欠保费应为1088.73元（414.66元÷30天×80天-17.03元），被告应据此承担赔偿责任；三、违约金，原告主张违约金以20813.87元为基数，自2019年11月25日起至实际给付之日按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率4.25%计算。本院认为，保证保险合同中特别约定：“保险人基于投保人违约而进行理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。”故保险人有权要求违约金，但合同中未约定违约金的计算标准，依据《最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复》（法释［1999］8号）、《最高人民法院关于修改〈最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复〉的批复》（法释［1.410］34号）中的规定：对于合同当事人没有约定逾期付款违约金标准的，人民法院可以参照中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准计算逾期付款违约金。因此，被告应承担的违约金应以尚欠全部款项20382.18元（代偿理赔款19293.45元＋未付保费1088.73元）为基数，自2019年11月25日起至实际给付之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。被告高岩未到庭参加诉讼，亦未答辩和提供证据，视为对一审答辩权、质证权的放弃并承担由此带来的不利法律后果。 综上所述，原告人保财险石家庄公司要求被告高岩赔偿其理赔款、逾期保费、违约金的诉讼请求符合双方合同约定及法律规定，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第九十五条第一款第二项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复》，《最高人民法院关于修改〈最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复〉的批复》之规定，判决如下： 一、被告高岩于本判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司为被告高岩代偿的理赔款共计人民币19293.45元； 二、被告高岩于本判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司未付保费共计人民币1088.73元； 三、被告高岩于本判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司违约金（违约金以20382.18元为基数，自2019年11月25日起至实际给付之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）； 四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费330元，减半收取计165元，由被告高岩负担（自本判决书生效之日起七日内交纳）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费并提交缴费收费收据原件（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员 路丽欣 二〇二〇年八月四日 法官助理 郑丹阳 书 记 员 纪妹君