贵州省遵义市汇川区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0303民初3264号原告：中信银行股份有限公司遵义分行，住所地：贵州省遵义市汇川区厦门路天安酒店，统一社会信用代码：915203030699480199。负责人：张涛。委托诉讼代理人：莫大敏，贵州抱一律师事务所律师。委托诉讼代理人：周艳莉，贵州抱一律师事务所实习律师。被告：张军，男，1985年8月5日出生。被告：遵义浙商房地产开发有限公司，住所地：贵州省遵义市汇川区香港路盛邦帝标大楼A栋15层A3-A7号，统一社会信用代码：91520300662963340A。法定代表人：陈挺,职务:董事长。委托诉讼代理人：刘永珍，贵州牧心律师事务所律师。委托诉讼代理人：毛祥春，贵州牧心律师事务所实习律师。原告中信银行股份有限公司遵义分行（以下简称中信银行）诉被告张军、遵义浙商房地产开发有限公司（以下简称浙商房开）金融借款合同纠纷一案，本院依法立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行的委托诉讼代理人莫大敏，被告浙商房开的委托诉讼代理人刘永珍、毛祥春到庭参加诉讼，被告张军经本院合法传唤未到庭，本案现已审理终结。原告中信银行向本院提出诉讼请求：1、判决解除被告张军与原告签订的《中信银行个人借款合同》借款关系；2、判决被告张军偿还尚欠原告剩余借款本金374594.09元，支付原告截止2020年5月9日利息23401.4元、罚息820.43元、复利1106.16元，合计399922.08元，并从2020年5月10起以尚欠本息（包括罚息）为基数按照双方签订的《中信银行个人借款合同》约定的罚息利率计算利息和复利至借款本息清偿之日止，利随本清；3、判决被告张军在抵押财产价值（抵押预告登记证号：遵房预监字第2014521329号）范围内承担连带清偿责任，原告对该财产享有优先受偿权；4、判决被告一承担律师费5000元；5、判决被告二对上述债务承担连带清偿责任；6、诉讼费由被告承担。庭审中，原告表示第二项诉讼请求中“从2020年5月10起以尚欠本息（包括罚息）为基数按照双方签订的《中信银行个人借款合同》约定的罚息利率计算利息和复利至借款本息清偿之日止”是指“从2020年5月10起以尚欠借款本金374594.09元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上的基准利率的165%计算罚息至款项付清之日止；复利从逾期之日起（5月9日）按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上的基准利率的165%计算至还清之日之间的利息（包括罚息）。”事实和理由：2014年11月24日，原告与被告张军签订《中信银行个人借款合同》，约定被告向原告贷款43万元整用于购买遵义市汇川区昆明路唯一国际7号楼2-14-3号房屋，贷款期限为240个月，贷款担保方式为最高额抵押加阶段性保证，贷款利率为浮动利率，以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮10%执行，还款方式为按月等额本息还款法。逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。合同第十一条第一款第三项约定了被告浙商房开对张军的个人贷款提供连带责任保证担保。第四款约定了抵押和保证担保的范围为合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现相应债权，担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、公告费、执行费等）和其他所有应付费用。为保证还款，原告与浙商房开于2014年11与24日签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，被告一自愿用其位于遵义市汇川区昆明路唯一国际7号楼2-14-3号房屋为借款提供抵押担保。原告审核后，向被告发放了贷款43万元，后被告张军未按期归还借款，截止2020年5月9日尚欠本金374594.09元，利息23401.4元、罚息820.43元、复利1106.16元，合计399922.08元。为此，原告特提起诉讼，请求依法支持原告诉讼请求。被告张军未到庭，亦未提交书面答辩状。被告浙商房开辩称：第一、答辩人仅在张军未向原告中信银行偿还贷款本息部分承担连带责任；第二、涉案借款合同是房屋按揭贷款合同，并办理了房屋抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权，对既有物的担保，又有保证人保证的，原告应先实现担保物权，再要求保证人承担保证责任；第三、根据法律规定，我公司承担保证责任后有权向张军追偿，希望法院在判决中予以明确；第四、原告主张律师费未提供全部付款凭证，不应支持。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定事实如下：原告中信银行（出借人、乙方）与被告张军（借款人、甲方）、浙商房开（保证人、丙方）于2014年11月24日签订编号为银遵字第2014157号《中信银行个人借款合同》（以下简称借款合同），约定被告张军向原告借款430000元，用于购买遵义市汇川区昆明路唯一国际7号楼2-14-3号房屋，贷款期限为240个月，自2014年11月24日起至2034年11月24日止，本合同贷款利率为6.765%。还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月2日，还款总期数为240期。还约定甲方违反本合同约定逾期归还贷款的，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息。对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息计收复利。逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。还约定，被告浙商房开为张军在个人房产按揭贷款项下的全部应付款项向原告提供连带责任保证担保。原告与被告张军还签订编号为银遵字第2014157号《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》（以下简称抵押合同）,约定被告张军以位于遵义市汇川区昆明路唯一国际7号楼2-14-3号房屋为上述借款办理预告抵押登记，并办理遵房预监字第2014521329号预告登记证书。合同还约定甲方应负担乙方实现债权的费用，包括但不限于律师费，丙方担保的范围亦包含律师费。原告出示律师费票据为5000元。庭审中，原告主张被告张军从2019年4月2日开始逾期，尚欠借款本金374594.09元、截至2020年5月9日的利息为23401.4元、罚息820.43元、复利1106.16元。本院认为：涉案的借款合同、抵押合同均系当事人真实意思的表示，合法有效，本院予以确认。原告如约出借款项，被告张军未能按约归还借款，根据合同约定，原告可以解除合同，合同解除后，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息”之规定，被告张军应当向原告归还借款本金及相应的利息、罚息、复利。根据三方借款合同的约定，被告张军还应支付原告律师费5000元。根据《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”第二十一条第一款：“保证提供的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”、第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”之规定，被告浙商房开对张军的债务承担连带保证责任。承担责任后有权向张军追偿。至于原告是否享有对涉案房屋的优先受偿权，经查明，涉案房屋上设定的抵押预告登记，与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。根据《中华人民共和国物权法》等相关法律法规的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为系争房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对系争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对系争房屋的处分，但并非对系争房屋享有现实抵押权，故对原告该项诉请予以驳回。被告张军经本院合法传唤无正当理由未到庭，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，视为其放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席判决。据此，判决如下：一、解除原告中信银行股份有限公司遵义分行与被告张军于2014年11月24日签订的《中信银行个人借款合同》；二、被告张军于本判决生效后十日内偿还原告中信银行股份有限公司遵义分行借款本金374594.09元、支付截止至2020年5月9日的利息23401.4元、罚息820.43元、复利1106.16元，上述款项合计399922.08元，并支付从2020年5月10起以尚欠借款本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上的报价利率的165%至款项付清之日止的罚息及支付从2020年5月10日起以尚欠利息为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上的报价利率的165%至还清之日止的复利；三、被告张军于本判决生效后十日内支付原告中信银行股份有限公司遵义分行律师费5000元；四、被告遵义浙商房地产开发有限公司对上述第一、第二判项债务承担连带清偿责任，承担责任后则有权向被告张军追偿；五、驳回原告中信银行股份有限公司遵义分行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3830元，由被告张军、遵义浙商房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵省遵义市中级人民法院。本判决发生法律效力后，原告可在判决确定的履行期限届满后二年内向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。审判员 陈 叠二〇二〇年八月十六日书记员 钱艳丽