河北省涞源县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0630民初406号 原告中国农业银行股份有限公司涞源县支行，住所地涞源县。 负责人朱拥军，系该行行长。 委托代理人王少雄，系该行员工。 被告刘文合，男，汉族，住涞源县。 被告赵文燕，女，汉族，住涞源县。 二被告委托代理人岳大勇，河北泉源律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司涞源县支行（以下简称农行涞源支行）与被告刘文合、赵文燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月4日立案后，依法适用简易程序，网上公开开庭进行了审理。原告农行涞源支行的委托代理人王少雄，被告刘文合、赵文燕的委托代理人岳大勇均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称，2013年9月8日，被告刘文合向我行申请个人优质商业物业抵押贷款1000万元，该笔贷款用于装修其名下的广平大街东银购物广场601（信誉商厦6层）及城区广平大街白石山大酒店底商公寓楼装修改造。我行于2013年10月10日与被告刘文合签订《个人担保借款合同》（合同编号13020120130110271），同日为被告刘文合发放8年期贷款1000万元，合同约定到期日2021年10月9日。贷款在2019年12月11日形成逾期，至今拖欠本金2874691.16元及全部利息。贷款逾期后我行客户经理催收过程中被告刘文合承诺还款，截止现在并未履行承诺，该笔借款至2020年5月11日已连续逾期6期153天，被告已严重违反了与我行签订的《个人担保借款合同》中的相关约定。为维护原告合法权益，特提起诉讼。诉讼请求：1、判决被告偿还拖欠的个人优质商业物业抵押贷款本金2874691.16元，并支付自借款日起至本案执行完毕止的利息；2、判决被告承担本案诉讼费用及与此相关的费用。 被告刘文合、赵文燕口头辩称，原、被告之间的借款合同还未到期，被告不同意解除该合同，同时由于被告已经偿还原告大部分利息和本金，只是对于287万元的本金没有偿还，不符合解除的条件，不同意解除合同，要求继续履行。 经审理查明，2013年9月8日，被告刘文合作为申请人向原告农行涞源支行提交了个人信贷业务申请表，该申请表载明申请人配偶姓名为赵文燕，贷款金额1000万元，保证贷款金额1000万元，抵押人刘文合，抵押房屋房地权利证书编号：涞源房权证涞源县字第××号，申请表（共同）申请人及配偶签字处、抵／质押人（共有人）签字处均有被告刘文合、赵文燕签字捺印。2013年10月10日，被告刘文合作为借款人，原告农行涞源支行作为贷款人，被告刘文合、赵文燕作为抵押人，签订《个人担保借款合同》，该合同载明：“9.5发生下列情形之一，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款。15.1借款金额人民币（大写）壹仟万元；15.2借款用途：用于装修改造个人名下在涞源县城区楼；15.3借款期限96个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；15.4借款利率按照浮动利率执行，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之二十。17.1本合同项下的提款计划为2013年11月9日之前一次性全额提款；17.2受托支付账户信息，收款人户名郭小磊，收款账号62×××69，开户行农行涞源县支行，金额1000万元。18.1（3）分期还款，以每一个月为一个周期还款，还款日为借款发放日对应日，等额本息还款法。20.1本合同项下借款担保方式为抵押；20.2担保人同意以普通商业用房提供担保，上述担保物详见（清单名称及编号）房地产抵押清单20131010001，该清单为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。21.1对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。”在《个人担保借款合同》最后一页，借款人处有被告刘文合签字并捺印，贷款人处有原告农行涞源支行在信贷合同专用章并有马志献签字，抵押人处有被告刘文合、赵文燕签字并捺印。同日，原告农行涞源支行作为抵押权人，被告刘文合作为抵押人，共同签订《房地产抵押清单》（编号：20131010001），其上载明：抵押物名称为商铺，产权人为刘文合，坐落于涞源县门脸，房产证号为涞源房权证涞源县字第××号，抵押人处有被告刘文合、赵文燕签字及捺印，抵押权人处有原告农行涞源支行信贷合同专用章及马志献签字，该清单最下方载明：“本清单为（合同名称）个人担保借款合同（合同编号：13020120130110271）的组成部分”。同日，原告农行涞源支行与被告刘文合就上述抵押物办理了抵押登记，涞源县城镇房屋所有权登记办公室为原告农行涞源支行出具了房屋他项权证书，附记抵押期限：2013年10月10日-2021年10月9日。 另查明，原告农行涞源支行分别于2020年3月26日及2020年6月9日向被告刘文合发出债务逾期催收通知书，被告刘文合均于当日在债务逾期催收通知书下方的债务人声明上签名。其中，2020年6月9日的债务逾期催收通知书上载明：“到2020年6月9日止，被告刘文合尚欠债务本金2874691.16元、利息75859.89元。” 再查明，二被告于1993年2月7日登记结婚，系夫妻关系。涉案抵押物即坐落于涞源县门脸（房权证号：涞源房权证涞源县字第××号）的房屋所有人为刘文合。 以上事实，有原告农行涞源支行提供的身份证明、户口本、结婚证、申请表、房屋所有权证、个人担保借款合同，以及原、被告双方的庭审陈述等证据予以证实。 本院认为，涉案《个人担保借款合同》，被告刘文合、赵文燕在庭审中表示对该合同真实性无异议，不同意解除该合同，可以证实该合同的签订，系双方当事人真实的意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。本案中，虽然原告未提交证据证实其发放了贷款以及发放贷款的具体时间，但结合庭审中原、被告双方陈述，被告未否认原告已经发放贷款的事实，并主张其已经偿还了大部分借款本金及利息，可以证实原告已经履行了发放1000万元贷款的合同义务，故被告刘文合应当按照合同约定，履行按月偿还借款本金及利息的主要合同义务。 本案的主要争议焦点为，1、被告是否构成逾期还款；2、原告主张的拖欠贷款本金2874691.16元及自借款日起至本案执行完毕之日止的利息能否得到支持；3、被告赵文燕在本案中应否承担还款责任。 对焦点1，本院分析如下：首先，被告刘文合不认可其已经逾期还款，但未提交转账、打款凭证等证据证实其已经按照合同约定履行了按月偿还借款本金及利息的义务，应承担举证不利的法律后果。其次，原告提交了从银行系统调出还款记录整理成的还款计划，用于证实被告刘文合自2019年12月起未按照约定偿还借款本金及利息，二被告代理人庭审中针对该还款计划提出庭后核实，但庭后未向本院提交书面答复，亦未提交还款凭证等证据予以反驳，视为原告对其诉讼权利的放弃，故本院对原告提交的还款计划予以采信。再次，根据原告提交的2份债务逾期催收通知书以及2张催收现场照片，2份债务逾期催收通知书下方债务人声明处均载明“已收到你行X年X月X日签发的债务逾期催收通知书”，债务人处亦均有被告刘文合的签字及签收时间，被告刘文合应当知晓在该2份债务逾期催收通知书上签字将会产生的法律后果，由此可以证实被告刘文合对其已经构成逾期还款的事实是认可的。综上，可以综合证实被告刘文合已经构成逾期还款。 对焦点2，一、原告主张被告刘文合拖欠贷款本金2874691.16元，并提交还款计划以及债务逾期催收通知书予以证实，由于被告刘文合未提交相反证据予以反驳，且原告于2020年6月9日出具的债务逾期催收通知书上载明被告刘文合尚欠本金2874691.16元未偿还，被告刘文合在该通知书下方的债务人声明处已签字，其应知晓签字将产生的法律后果，可以视为其对原告主张的尚欠贷款本金2874691.16元是认可的，且结合被告刘文合庭审中认可尚欠287万元的本金没有偿还，故本院对原告主张的被告刘文合拖欠贷款本金2874691.16元予以认可。根据原、被告双方签订的《个人担保借款合同》第九条违约责任中第5项约定：“发生下列情形之一，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款”，本案被告刘文合未按约定偿还贷款本金，已经构成违约，故本院对原告要求被告刘文合偿还拖欠的贷款本金2874691.16元的主张予以支持。二、对于原告要求被告支付自借款日起至本案执行完毕之日止的利息的主张，根据原告提交的《个人担保借款合同》、还款计划及债务逾期催收通知书，原、被告双方于2013年10月10日签订上述借款合同，被告刘文合自2013年11月11日至2019年12月11日期间，每月均偿还原告利息，而自2019年12月12日至2020年6月9日，被告刘文合所欠利息为75859.89元。故本院对原告要求被告自借款之日起支付利息的主张不予支持，被告刘文合应偿还原告贷款利息75859.89元，并按照《个人担保借款合同》约定的利率支付原告尚欠贷款金额2874691.16元自2020年6月10日起至本案执行完毕之日止的利息。 对焦点3，二被告于1993年2月7日登记结婚，涉案《个人担保借款合同》的签订及原告发放贷款均发生于二被告夫妻关系存续期间，且被告赵文燕在庭审中并未提出其不承担本案的还款责任，亦未提交任何证据证实涉案贷款没有用于夫妻共同生活，故被告赵文燕应对被告刘文合承担的上述贷款本金及利息承担连带清偿责任。 本案经调解无效。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条；《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 一、被告刘文合于本判决生效之日起十五日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司涞源县支行贷款本金2874691.16元及利息75859.89元，并按照《个人担保借款合同》约定的利率支付原告本金2874691.16元自2020年6月10日起至本案执行完毕之日止的利息。 二、被告赵文燕对上述贷款本金及利息承担连带清偿责任。 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司涞源县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费29797.53元，减半收取14899元，由被告刘文合、赵文燕承担。保全费5000元，由被告刘文合、赵文燕承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。 审判员  韩志刚 二〇二〇年八月二十六日 书记员  赵玲玲