阜新市细河区人民法院民 事 判 决 书(2020)辽0911民初932号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司阜新市分行，营业场所阜新市细河区迎宾大街甲430号。负责人：赵福强，系该分行行长。委托诉讼代理人：刘畔松，系该分行工作人员。委托诉讼代理人：李杨，系辽宁紫剑律师事务所律师。被告：王亚宁，男，1973年11月3日出生，汉族，住阜新市。被告：王宏武，女，1973年5月24日出生，汉族，住阜新市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜新市分行（简称邮政阜新市分行）与被告王亚宁、被告王宏武借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮政阜新市分行的委托诉讼代理人刘畔松、李杨，被告王宏武到庭参加诉讼。被告王亚宁经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政阜新市分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告王宏武、被告王亚宁之间的贷款合同；2、判令被告王宏武、被告王亚宁向原告清偿贷款本金1423839.61元及利息、罚息136857.84元，截至2020年6月10日本息合计1560697.45元；3、判令被告王宏武、被告王亚宁按照个人额度借款合同约定，向原告支付自2020年6月11日起至实际清偿贷款之日止的利息、罚息；4、判令被告王宏武、被告王亚宁按照个人额度借款合同约定，向原告支付合同金额5%的违约金95000元；5、判令原告对被告王宏武、被告王亚宁提供的抵押物具有优先受偿的权利；6、判令被告王宏武、被告王亚宁承担本案诉讼费、保全费、律师费等实现债权的费用。事实和理由：2016年3月18日，原告与被告王宏武、被告王亚宁签署个人额度借款合同，约定授信额度为1900000元。2017年3月23日，原告向被告王宏武、被告王亚宁放款1850000元，借款期限自2017年3月23日至2022年3月23日，借款利率为年7.03%，罚息利率为10.545%，还款方式为阶段性等额本息。被告王宏武、被告王亚宁将位于阜新市细河区房屋抵押给原告，并办理抵押登记，管辖法院为原告住所地人民法院。对上述贷款，被告王宏武、被告王亚宁自2018年12月1日开始未能按约向原告偿还本金及利息，截止2020年6月10日，被告王宏武、被告王亚宁贷款共计拖欠原告本金1423839.61元、利息及罚息136857.84元，本息合计1560697.45元。根据约定，被告王宏武、被告王亚宁的行为已经构成违约，原告现主张合同到期、还本付息、承担违约责任、提前实现抵押权、支付实现债权的费用。被告王亚宁未答辩。被告王宏武辩称，2017年5月、6月时，不再续贷，原告邮政阜新市分行要求分期还清，正常约定每月还款40000元。虽然有时候没有按照约定完全履行，但截至今年疫情前，一直履行还款义务。被告王宏武、被告王亚宁有诚意偿还本案借款，请原告给予一些时间。本院经审理认定事实如下，2016年3月18日，原告邮政阜新市分行与被告王亚宁、被告王宏武签订个人额度借款合同，约定授信额度金额为1900000元，额度期限为10年（自2016年3月18日至2026年3月18日），额度存续期内的前5年为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为5年，贷款用途为生产经营，担保方式为抵押，订立和履行过程中产生的费用有权向借款人等追偿。2016年3月18日，原告与被告王亚宁、被告王宏武签订个人最高额抵押合同，约定被告王亚宁、被告王宏武自愿以被告王宏武单独所有的细河区东风路131-12门商铺（房产产权证号细河区字第2013002157号）、被告王宏武单独所有的细河区东风路131-13门商铺（房产产权证号细河区字第2013002158号）、被告王亚宁与被告王宏武共同所有的细河区东风路131-16门商铺（房产产权证号细河区字第2010033744号）作为上述个人额度借款合同的抵押担保。2016年3月23日，原告进行了抵押登记，取得了他项权利证书。此后，被告王亚宁申请支用借款金额1850000元，借款期限60个月，借款用途兑店、开设分店，还款方式为阶段性等额本息，并于2017年3月22日被审核通过。2017年3月23日，原告向被告王亚宁发放了贷款1850000元，贷款利率为7.03%，逾期利息为10.545%。个人贷款（手工）借据中写明贷款期限2017年3月23日至2022年3月23日，被告王亚宁在个人贷款（手工）借据上签字确认。贷款期间，被告王亚宁、被告王宏武自2018年12月1日开始未能按照约定，按时还款。另查明，原告邮政阜新市分行因本案，向辽宁紫剑律师事务所支付法律咨询、律师服务费2000元。上述事实有当事人陈述、个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、个人额度借款支用单、房屋所有权证书、不动产登记证明、流水截屏、辽宁增值税专用发票复印件等证据在案为凭，经开庭质证予以采信。本院认为，原告邮政阜新市分行与被告王宏武、被告王亚宁签订的个人额度借款合同合法有效，原告按照约定如数发放贷款，被告王亚宁、被告王宏武应按照约定按时还款。被告王宏武、被告王亚宁未能按时还款的行为，违反合同约定，应当承担返还借款并支付相应利息及逾期利息的违约责任，本院按原告请求解除个人额度借款合同。个人额度借款合同中约定的利率不违反国家法律规定,本院予以确认。因此，原告主张被告王亚宁、被告王宏武偿还借款本金及利息、罚息的请求，本院予以支持。个人额度借款合同中约定订立和履行过程中产生的费用有权向借款人等追偿，因此原告支付的法律咨询、律师服务费由被告王亚宁、被告王宏武承担。因被告王亚宁、被告王宏武以上述三房产作为上述贷款的抵押，并办理抵押登记，即抵押权已设立，本院确定原告对该抵押物享有优先受偿权。关于原告主张违约金一节，因个人额度借款合同中约定的罚息高于一般银行同期贷款利率，已带惩罚性，具有违约金性质，本院对于此项主张不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜新市分行与被告王亚宁、被告王宏武之间的个人额度借款合同；二、被告王亚宁、被告王宏武于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜新市分行贷款本金人民币1423839.61元及利息（截至2020年6月10日的利息人民币136857.84元及以借款人未按期偿还的借款本金为基数，利率按合同约定的利率计算，从2020年6月11日起计算至贷款本金还清之日止的利息）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜新市分行支付的法律咨询、律师服务费人民币2000元，由被告王亚宁、被告王宏武承担；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜新市分行在上述债权范围内就被告王亚宁、被告王宏武提供的抵押物[被告王宏武单独所有的细河区东风路131-12门商铺（房产产权证号细河区字第2013002157号）、被告王宏武单独所有的细河区东风路131-13门商铺（房产产权证号细河区字第2013002158号）、被告王亚宁与被告王宏武共同所有的细河区东风路131-16门商铺（房产产权证号细河区字第2010033744号）]享有优先受偿权；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜新市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币19701元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜新市分行已预交），由被告王宏武、被告王亚宁共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日的十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省阜新市中级人民法院。审 判 长  胡 波人民陪审员  刘爱芬人民陪审员  孟立芳二〇二〇年八月十三日书 记 员  冀祎宁