河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初12497号原告：中国光大银行股份有限公司郑州政七街支行，营业场所郑州市金水区丰产路80号，统一社会信用代码：914101055146841040。负责人：谷秋霞，系该行行长。委托诉讼代理人：李志浩，北京乾成（郑州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘辉，北京乾成（郑州）律师事务所实习律师。被告：李科，男，汉族，1980年5月11日出生，住河南省遂平县。被告：袁晓斐，女，汉族，1985年1月11日出生，住河南省唐河县。原告中国光大银行股份有限公司郑州政七街支行诉被告李科、袁晓斐金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李志浩、刘辉到庭参加诉讼，被告李科、袁晓斐经本院传票依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告李科、袁晓斐共同偿还原告银行贷款本金人民币1471566.89元及约定的利息、罚息36797.93元（利息、罚息暂计至2020年5月26日，之后按合同约定的标准继续计算至贷款本息全部清偿之日止）；2、依法确认原告对被告李科抵押的位于郑州市金水区政××单元××南××号房产【不动产权证书号：豫（2017）郑州市不动产权第0021718号】折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3、本案的案件受理费、保全费等一切诉讼费用由二被告共同承担。事实与理由:2017年5月17日，被告李科向原告申请个人二手房贷款，并承诺将其所有的郑州市金水区政××单元××南××号房屋作为贷款担保。袁晓斐于当日向原告出具配偶承诺书，载明对上述贷款及抵押担保一事知晓，并完全同意上述贷款及担保行为，同时承诺其本人将于李科共同承担该笔借款的偿还义务。2017年6月15日，原告与被告李科签订《个人贷款合同》一份，合同约定：被告李科向原告借款人民币155万元；借款期限自2017年6月15日起至2042年6月15日止；年利率为4.9％，借款发生逾期的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；贷款偿还方式为按月等额还本付息。2017年6月16日，原告与被告李科签订《郑州市房屋抵押合同》一份，约定李科将名下位于郑州市金水区政××单元××南××号房屋为上述贷款提供抵押担保，担保主债权数额为155万元，抵押担保的范围为主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的一切费用，抵押权与担保的债权同时存在。2017年7月5日，办理了抵押登记。合同签订后，原告依约于2017年7月24日向被告李科发放贷款155万元。目前贷款已经逾期，但被告至今并未归还。二被告未到庭答辩亦未举证、质证。本院经审理查明：1、2017年5月17日，被告李科签订《贷款申请书》一份，向原告申请个人二手房贷款，贷款金额为1550000元，申请贷款期限300个月，还款方式为等额本息。同日，被告李科签订《抵押人承诺书》一份，承诺将其拥有的金水区政××单元××南××号抵押给原告。被告袁晓斐签署《配偶承诺书》一份，承诺与李科系夫妻关系，对其向原告贷款并以金水区政××单元××南××号担保一事完全知晓，承诺将与借款申请人共同承担该笔借款的偿还义务，如借款人不能履行贷款合同，原告可依法处置抵押物。2、2017年6月15日，原告（贷款人）与被告李科（借款人、抵押人）签订编号郑光政七支（住房）20170616《个人贷款合同》一份，主要约定：被告李科向原告借款人民币155万元；借款期限自2017年6月15日起至2042年6月15日止；年利率为4.9％，借款发生逾期的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；贷款偿还方式为按月等额还本付息；借款人未按时足额还款即构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费等），宣布行使或实现本合同项下的担保权利等内容。被告李科在借款人、抵押人处签字捺印。3、、2017年6月16日，被告李科（抵押人、甲方）与原告（抵押权人、乙方）签订《郑州市房屋抵押合同》一份，主要约定：为确保编号郑光政七支（住房）20170616的《个人贷款合同》主合同的履行，甲方同意将座落于郑州市金水区政××单元××南××号房产作抵押，乙方同意接受该房产的抵押；被担保主债权的数额1550000元，债务人履行债务的期限自2017年6月15日起至2042年6月15日；本次房地产抵押所担保的范围，主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的一切费用等内容。豫（2017）郑州市不动产证明第0084579号不动产登记证明记载：权利人（申请人）中国光大银行股份有限公司郑州政七街支行，义务人李科，坐落金水区政××单元××南××号，不动产权证书号：豫（2017）郑州市不动产权第0021718号，担保债权的数额155万元，债务人李科，债务履行期限2017年6月15日起至2042年6月15日，登记日期2017年7月5日。4、2017年7月24日，原告向被告李科指定账户发放贷款1550000元，被告未按合同约定按时足额偿还借款本息。原告提交的逾期贷款明细清单显示，截止2020年5月26日，借款人李科未还贷款6期，尚欠原告借款本金1471566.89元、利息（含罚息）36797.93元。本院认为：原告与被告签订的《个人贷款合同》、《郑州市房屋抵押合同》等均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告依约发放贷款后，被告李科未按照合同约定偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。故原告要求被告李科偿还借款本金、利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。原告主张利息（含罚息、复利）未超过年利率24%的部分按合同约定计算，超过年利率24%的部分，本院不予支持。被告袁晓斐在《配偶承诺书》上签名，承诺将与借款人共同承担该笔借款的偿还义务。现原告请求被告袁晓斐承担共同还款责任，合法有据，本院予以支持。原告主张对涉案抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，因涉案房产已办理抵押登记，原告享有对涉案房产的抵押权，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。二被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。综上,依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、被告李科、袁晓斐于本判决生效后十日内向原告中国光大银行股份有限公司郑州政七街支行偿还借款本金1471566.89元及利息、罚息36797.93元（利息、罚息暂计至2020年5月26日，之后按合同约定的标准继续计算至贷款本息全部清偿之日止，以年利率24%为限）；二、原告中国光大银行股份有限公司郑州政七街支行在判决第一项确定的债权范围内对被告李科名下位于郑州市金水区政七街28号B座1单元8层南1号房产【不动产权证书号：豫（2017）郑州市不动产权第0021718号】折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取9188元，由被告李科、袁晓斐负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  薛冰二〇二〇年八月四日书记员  石鹏