广西壮族自治区兴安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0325民初1113号 原告：广西兴安农村合作银行，住所地：兴安县兴安镇城区志玲路506号。组织机构代码：680142626。 法定代表人：莫训武，该银行董事长。 委托诉讼代理人：李洪波，男，1978年9月29日出生，汉族，该行志玲路支行行长，经常居住地：兴安县。 委托诉讼代理人：文海祝，男，1984年6月5日出生，汉族，该行志玲路支行信贷员，经常居住地：兴安县。 被告：雷亚平，女，1988年2月5日，汉族，住所地：兴安县。 被告：陈发洪，男，1971年3月14日出生，汉族，住所地：兴安县，经常居住地：兴安县。 被告：文玉秀，女，1970年10月20日出生，汉族，住所地：兴安县，经常居住地：兴安县。 原告广西兴安农村合作银行与被告雷亚平、陈发洪、文玉秀金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日受理后，依法由审判员丁文华适用简易程序，于2020年7月30日公开开庭进行了审理，书记员王婷担任法庭记录。原告委托诉讼代理人李洪波、文海祝及被告雷亚平、陈发洪、文玉秀到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告广西兴安农村合作银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告雷亚平归还原告贷款本金1700000.00元及利息681510.36元（利息计算至2020年6月29日止，之后利息按合同约定另行计算)，合计人民币2381510.36元;2.原告对被告陈发洪、文玉秀的抵押物处置享有优先受偿权。该抵押物位于兴安县，房产证号：兴房权证字第××号；土地证号:兴国用(2000)第××号;3.本案诉讼费全部由被告负担。事实与理由：被告雷亚平于2015年8月3日以经营西餐厅为由向原告申请借款1700000元，双方签订了《个人借款合同》，合同编号为：308202150550663号，合同约定：年利率5.0%上浮50%,执行年利率为7.5%，按月结息，贷款到期日为2018年7月6日，对逾期借款从逾期之日起在执行年利率7.5%的基础上上浮50%计收罚息，即11.25%。借款的担保方式为抵押担保，陈发洪、文玉秀以兴安县的房产为该笔借款提供了抵押担保【详见合同编号为308204150798630号的抵押担保合同】。原告于2015年10月23日按合同约定向被告雷亚平发放了贷款1700000元。贷款于2018年7月6日到期后，经原告多次催收，被告均以手头无资金为由，拒不归还。截至2020年6月29日，被告雷亚平仍欠贷款本金1700000.00元及利息681510.36元，本息合计人民币2381510.36元。综上所述，被告拒不履行合同约定的义务，损害了原告的合法权益，为了维护原告的合法权益，根据《合同法》、《担保法》、《物权法》的相关规定，特提起诉讼。 原告在举证期间内向本院提供的证据有： 1.原告的营业执照，证明原告的主体资格。 2.三被告的身份证复印件、户口簿复印件、被告雷亚平的离婚证复印件、无婚姻登记记录证明复印件、被告陈发洪、文玉秀的结婚证复印件，证明三被告身份及婚姻状况的事实。 3.《个人借款合同》、借款借据，证明被告雷亚平向原告借款1700000元的事实。 4.借款抵押承诺书、《抵押担保合同》、抵押物清单、房屋所有权证及抵押权证、国用土地使用证及抵押权证，证明被告陈发洪、文玉秀以其位于兴安县的房地产（房产证号：兴房权证字第××号；土地证号:兴国用(2000)第××号）作抵押担保并办理了抵押物登记的事实。 5.雷亚平归还本金利息清单、雷亚平欠息情况统计、贷款到期通知书和贷款逾期通知书，证明被告雷亚平的还款金额和逾期未还款本息、违约的事实。 6.被告雷亚平的《兴安名盛美食餐饮有限公司投资入股协议书》、《贷款资金流向监控使用呈报表》、提款申请书、支付委托书、转账业务凭证，证明被告雷亚平账户贷款资金流向的事实。 被告雷亚平辩称，该笔借款是事实，但钱进入我的账户后，直接就转账到他人账户，该笔借款我并没有使用到，而是他人使用。由于在借款期限内只是偿还了两个月的利息，我在2016年曾建议原告及时起诉，但原告未采纳，希望原告能减免部分利息。 被告雷亚平未提供证据。 被告陈发洪、文玉秀辩称，我们以自己房屋为该笔借款作抵押担保属实，我们只能在抵押物价值范围内承担抵押担保责任，希望原告能减免部分利息。 被告陈发洪、文玉秀未提供证据。 经庭审质证，被告雷亚平对原告提供的证据1、2、4、5无异议；对原告提供的证据3《个人借款合同》第17.1.1条委托支付信息的真实性不认可，认为委托支付信息中填写的内容其不知情，其他无异议；对原告提供的证据6中的《贷款资金流向监控使用呈报表》、提款申请书、支付委托书的真实性不认可，认为不是其本人签名，其他无异议。 被告陈发洪、文玉秀对原告提供的证据1、2、4无异议，对原告提供的证据3、5、6不知情。 综合原、被告的质证意见，本院对当事人无异议的证据予以确认。对当事人存有异议的证据，将结合庭审和其他证据予以综合分析认证。 综合全案证据和庭审笔录，本院确定以下法律事实： 被告雷亚平于2015年8月3日以经营西餐厅为由向原告申请借款1700000元，双方签订了《个人借款合同》（合同编号为：308202150550663），合同约定：被告雷亚平向原告贷款1700000元，贷款到期日为2018年7月6日，借款用途为经营西餐厅，贷款年利率为中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮50%,按月结息，逾期借款从逾期之日起在执行年利率的基础上上浮50%计收罚息等等。2015年8月3日，原告与被告陈发洪、文玉秀签订了《抵押担保合同》，合同约定：被告陈发洪、文玉秀以其共有的登记在被告陈发洪名下的位于兴安县的房地产(房屋所有权证号：兴房权证字第××号；国用土地使用证号:兴国用第××号)为被告雷亚平上述借款提供抵押担保，抵押担保范围为《个人借款合同》项下债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及债权人实现债权和担保债权的费用，抵押担保的期间为36个月等等。上述合同签订后，原告与被告陈发洪、文玉秀于2015年10月23日办理了抵押物登记（抵押登记证号为兴房他证第××号），原告于2015年10月23日按合同约定向被告雷亚平发放了贷款1700000元。被告雷亚平获取贷款后未能正常按照合同约定履行按月结息的合同义务，贷款于2018年7月6日到期后，经原告多次催收，被告均以手头无资金为由，拒不归还。截止2020年6月29日，被告雷亚平仍欠贷款本金1700000.00元及利息681510.36元，本息合计人民币2381510.36元。 本院认为，原告与被告雷亚平于2015年8月3日签订的《个人借款合同》是双方真实意思表示，且合同内容没有违反国家政策、法律、行政法规的效力性强制性规定，属有效合同，双方应当严格按照合同的约定全面履行各自的义务。原告依约履行了发放借款的合同义务，被告雷亚平在获取借款后不仅未能按照约定履行按月结息的合同义务，且在借款期限届满后未能偿还原告借款，其行为属违约行为，应当承担相应的违约责任，原告以此为由要求被告雷亚平返还其借款本金并支付利息的诉讼请求，证据充分，理由正当，本院予以支持。故被告雷亚平应当返还原告借款本金1700000元、支付利息681510.36元（利息计算至2020年6月29日止）并支付原告从2020年6月30日起至借款本金清偿之日止的利息（利息以借款本金1700000元为基数，按合同约定的年利率上浮50%计算，年利率为按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%，如同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率发生调整，则作相应调整）。 关于优先受偿权问题。原告与被告陈发洪、文玉秀于2015年8月3日签订的《抵押担保合同》是双方真实意思表示，且主合同有效，而合同内容没有违反国家政策、法律、行政法规的效力性强制性规定，属有效合同。被告陈发洪、文玉秀以其共有的登记在两被告名下的位于兴安县的房地产为原告与被告雷亚平签订的《个人借款合同》项下的借款本金、利息、罚息、复息、违约金等设定抵押，并到相关部门办理了抵押物登记，被告陈发洪、文玉秀应当在抵押物价值范围内承担抵押担保责任，故原告请求以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿，符合双方合同约定以及《中华人民共和国担保法》的有关规定，对于原告的该项诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下: 一、被告雷亚平返还原告广西兴安农村合作银行借款本金1700000元、支付利息681510.36元（利息计算至2020年6月29日止）并支付原告从2020年6月30日起至借款本金清偿之日止的利息（利息以借款本金1700000元为基数，按合同约定的年利率上浮50%计算，年利率为按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%，如同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率发生调整，则作相应调整）； 二、原告广西兴安农村合作银行有权以登记在被告陈发洪、文玉秀名下的抵押物即位于兴安县的房地产(房屋所有权证号：兴房权证字第××号；国用土地使用证号:兴国用第××号)折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿，被告陈发洪、文玉秀在抵押物价值范围内承担抵押担保责任。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕，逾期则加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。 本案收案件受理费12926元（已减半收取），由被告雷亚平、陈发洪、文玉秀负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交案件受理费25852元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：桂林市农行高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。 审 判 员 丁文华 二〇二〇年八月七日 法官助理 廖淑梅 书 记 员 王 婷