四川省广安市广安区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）川1602刑初216号 公诉机关广安市广安区人民检察院。 被告人张昌满，男，1986年8月2日出生，汉族，初中文化程度，厨师，户籍地四川省成都市郫县。因涉嫌盗窃罪，于2018年11月24日被重庆市公安局巴南区分局刑事拘留，2018年12月1日被该分局取保候审，同日被释放。因涉嫌盗窃罪，于2018年12月6日被广安市公安局广安区分局刑事拘留，因涉嫌信用卡诈骗罪，经广安市广安区人民检察院批准，于2019年1月11日被该分局执行逮捕。现羁押于广安市看守所。 广安市中级人民法院以（2019）川16刑辖11号指定管辖决定书指定由本院审理本案。广安市广安区人民检察院以广区检刑诉［2019］201号起诉书指控被告人张昌满犯信用卡诈骗罪、盗窃罪，于2019年6月18日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。广安市广安区人民检察院指派检察员陈霞出庭支持公诉，被告人张昌满到庭参加诉讼。本案审理期间因补充侦查，延期审理两次。因案情疑难复杂，并报广安市中级人民法院延长审限三个月。本案现已审理终结。 广安市广安区人民检察院指控：2017年六、七月份左右，被害人杨某买了一个新钱包后将旧钱包送给司机张昌满并将一些银行卡清理出来叫张昌满扔掉，但张昌满并未扔掉。后被告人张昌满因急需钱用，便用平时帮助杨某取钱所知的的密码查询到其中一张建行卡62×××24里有钱。2017年9月至2018年9月期间，张昌满持62×××24银行卡多次查询余额，并通过蒙面、戴面子、墨镜的方式伪装后多次在四川省广安市邻水县遂宁大英、重庆市石柱县、贵州省道真县等地的银行ＡＴＭ机上取款和消费共计二十一万余元。 2018年8月7日15时许，张昌满和妻子雷某到重庆市巴南区水世界玩耍，期间雷某发现被害人瞿某1遗忘在女更衣室内女式挎包，张昌满、雷某共谋将挎包内的现金2400余元、价值人民币5100元的苹果Ｘ手机，一部价值人民币2300元的苹果7手机、银行卡等物偷走，当晚二人离开水上世界返回家中后，发现苹果Ｘ手机未设解锁密码，遂将该手机上微信账户内的23491元人民币通过红包转账及扫二维码方式转至雷某使用的微信钱包内用于偿还债务，两部手机被张昌满占有使用，2000余元人民币被张昌满、雷某用于日常生活开支。 同时查明，张昌满已赔偿被害人瞿某133491元并获得被害人谅解。 公诉机关认为，被告人张昌满冒用他人身份，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，扰乱了金融管理秩序，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人张昌满以非法占有为目的，秘密窃取他人财物，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十四条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以盗窃罪追究其刑事责任。被告人张昌满判决宣告前一人犯数罪，依照《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定，应当以信用卡诈骗罪、盗窃罪数罪并罚。被告人张昌满到案后如实供述自己的罪行，依照《中华人民共和国刑法》第六十七条之规定，系坦白，依法可以从轻处罚。被告人张昌满自愿认罪认罚，可以从宽处罚，建议对被告人张昌满在5年6个月至6年6个月之间量刑，并处罚金。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提请本院依法判处。 被告人张昌满对公诉机关指控的事实无异议，但辩称其取被害人杨某储蓄卡上的钱不是透支信用卡的行为，构成的是盗窃罪，不构成信用卡诈骗罪。 经审理查明： 2017年六、七月左右，被害人杨某买了新钱包后将旧钱包送给司机张昌满，并将一些银行卡清理出来叫被告人张昌满扔掉，但张昌满并未扔掉。后张昌满因急需钱用，便用平时帮助杨某取钱所知的密码查询到其中一张卡号为62×××24的建设银行卡里有钱。2017年8月至2018年8月期间，张昌满持该银行卡多次查询余额，并通过蒙面、戴帽子、戴墨镜的方式伪装后多次在四川省邻水县、四川省大英县、四川省成都市、四川省雅安市、四川省茂县、湖北省恩施市、重庆市、重庆市石柱县、重庆市南川区、贵州省贵阳市、贵州省道真县、贵州省遵义市等地的银行柜台及ＡＴＭ机上取款刷卡消费共计219920元。 2018年8月7日，张昌满和妻子雷某到重庆市巴南区水世界玩耍，期间雷某发现被害人瞿某1忘在女更衣室内女式挎包，张昌满、雷某共谋后将挎包内的现金2400元、一部金色苹果Ｘ手机、一部苹果7手机、2张银行卡、3张身份证等物品盗走。二人返回家中后，发现苹果Ｘ手机未设解锁密码，遂将该手机微信账户内的23491元通过红包转账及扫二维码方式转至雷某使用的微信钱包内用于偿还债务，两部手机被张昌满使用，2400元现金被张昌满、雷某用于日常生活开支。经重庆市巴南区价格认证中心认定，被盗苹果Ｘ手机价值人民币5100元，被盗苹果7手机价值人民币2300元。 同时查明：张昌满、雷某已赔偿被害人瞿某133491元（由瞿某1哥哥瞿某2代收）并获得被害人谅解。案发后，巴南区公安分局从被告人张昌满处扣押被盗的金色苹果7手机，该手机已发还给瞿某2。 另查明，广安市公安局广安区分局从卿某处扣押了黑色三星Ｓ8＋（9550）手机一部，并将该手机发还杨某。 上述事实，被告人张昌满在庭审过程中亦无异议，且有公诉机关提供的并经庭审质证、认证的搜查证、搜查笔录，指认视频截图照片，银行卡照片，接受证据清单及调取证据通知书、银行账户交易明细、取款记录、押金单，手机销售单，扣押决定书、扣押清单、发还清单，结婚证、出生证，微信转账记录、银行卡绑定信息，微信信息复印件，提取笔录，购买手机收据复印件，收条复印件、谅解书复印件，办案说明，价格认定结论书，取款机视频，证人雷某、卿某的证言，被害人瞿某1、杨某的陈述，被告人张昌满的供述等证据予以证实，足以认定。 本院认为，被告人张昌满以非法占有为目的，冒用他人信用卡，多次通过银行柜台、ATM机、POS机取现、消费，数额巨大，扰乱了金融管理秩序，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项之规定，应当以信用卡诈骗罪对其定罪处罚。被告人张昌满以非法占有为目的，伙同他人秘密窃取私人财物，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十四条之规定，应当以盗窃罪对其定罪处罚。本案事实清楚，证据确实、充分，公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。对公诉机关的量刑建议，本院予以采纳。被告人张昌满在判决宣告以前犯数罪，依照《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定，应数罪并罚。 对公安机关将扣押的一部黑色三星Ｓ8＋（9550）手机发还给杨某的事实，因手机价值未进行鉴定，故无法在本案中处理。 关于被告人张昌满辩称其持有他人银行卡进行取现、刷卡消费的行为不应认定为信用卡诈骗罪，应认定为盗窃罪的辩护意见。经查，本案证据可以证实银行卡非张昌满盗窃所得，被告人张昌满通过蒙面、戴帽子等伪装方式到重庆、湖北、贵州等地多次使用该卡进行取现、刷卡消费，主观具有非法占有的故意，客观上张昌满实施了冒用他人信用卡的行为，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。故对被告人张昌满的该辩护意见，本院不予支持。 被告人张昌满到案后如实供述罪行，系坦白，同时自愿认罪认罚，依法可对其从轻处罚。被告人张昌满赔偿了被害人瞿某1的经济损失并取得谅解，可酌情对其从轻处罚。 据此，根据被告人张昌满的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项、第二百六十四条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款、第六十九条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条、《全国人民代表大会常务委员会关于〈中华人民共和国刑法〉有关信用卡规定的解释》、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条（法条全文附后）之规定，判决如下： 一、被告人张昌满犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年零四个月，并处罚金人民币八万元，犯盗窃罪，判处有期徒刑一年零六个月，并处罚金人民币五千元，决定执行有期徒刑六年，并处罚金人民币八万五千元； （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，扣除先行羁押的8天，即从2018年12月6日起至2024年11月27日止，罚金在本判决生效后十日内缴纳。） 二、对被害人杨某所受经济损失219920元，责令被告人张昌满退赔。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省广安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  谢 非 人民陪审员  罗明星 人民陪审员  张广燕 二〇二〇年八月五日 书 记 员  杨婷婷 附相关法律规定 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； (二)使用作废的信用卡的； (三)冒用他人信用卡的； (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。” 第二百六十四条信用卡诈骗、盗窃公私财物，数额较大的，或者多次信用卡诈骗、盗窃、入户信用卡诈骗、盗窃、携带凶器信用卡诈骗、盗窃、扒窃的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。 第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外： （一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的； （二）被告人违背意愿认罪认罚的； （三）被告人否认指控的犯罪事实的； （四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的； （五）其他可能影响公正审判的情形。 人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。 《全国人民代表大会常务委员会关于〈中华人民共和国刑法〉有关信用卡规定的解释》 全国人民代表大会常务委员会根据司法实践中遇到的情况，讨论了刑法规定的“信用卡”的含义问题，解释如下： 刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在五千元以上不满五万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五十万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 刑法第一百九十六条第一款第三项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形： （一）拾得他人信用卡并使用的； （二）骗取他人信用卡并使用的； （三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的； （四）其他冒用他人信用卡的情形。