石家庄铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2020）冀8601民初357号 原告：李庆国，男，1961年2月15日出生，汉族，住河北省沧州市沧县。 委托诉讼代理人：白日阳，国浩律师（石家庄）事务所律师。 被告：永诚财产保险股份有限公司河北分公司，住所地：河北省石家庄市长安区建设北大街44号瀚科大厦16层。 主要负责人：秦洪波，该公司总经理。 委托诉讼代理人：韩随旺，男。 委托诉讼代理人：翟路奇，男。 原告李庆国与被告永诚财产保险股份有限公司河北分公司（以下简称永诚财险河北公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李庆国的委托诉讼代理人白日阳，被告永诚财险河北公司的委托诉讼代理人韩随旺、翟路奇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 李庆国向本院提出诉讼请求：1．请求法院判决被告按照保险合同约定赔偿原告医疗费75176.99元、护理费12833元，共计88009.99元；2．诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年11月3日，原告通过民生银行Ａｐｐ在被告处投保了《优ｅ保个人医疗保险（2017版）》，原告如约向被告支付了保险费1512元，同时被告向原告出具《优ｅ保个人医疗保险（2017版）》保险单，保单号为119051248201840019354210，保险期间自2018年11月5日零时起至2019年11月4日二十四时止。保险合同约定了被告的保险责任为一般医疗保障和恶性肿瘤医疗保障，其中在恶性肿瘤医疗保障条款中明确标明“在保险期间内，被保险人在等待期后初次确诊罹患恶性肿瘤，且在医院接受住院治疗的……按照本合同的约定承担给付恶性肿瘤医疗保险金的责任。”2019年3月2日，原告因腹痛到沧州市医结合医院门诊诊治，门诊初步诊断为腹胀。因需进一步检查和治疗，原告在2019年3月3日住院，经ＣＴ、超声、肿瘤筛查等检查后，确诊原告身患癌症，随后原告转至放疗科室，接受治疗。待原告病情稳定后，于2019年5月向被告申请理赔，但被告以“恶性肿瘤医疗保障的等待期为90天，根据病史描述，原告在等待期内出现您本次的申请的疾病为等待期出险”为由，作出拒赔处理的决定。原告认为，保险合同约定的等待期为2018年11月5日至2019年2月3日。原告是因腹胀入院治疗，在2019年3月10日经ＣＴ、影像等筛查后确诊为癌症，确诊日期是2019年3月10日，并不在等待期内。被告应当履行保险合同约定的保险义务，被告拒绝理赔没有任何法律依据。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。 永诚财险河北公司辩称，1．原告在保单起保后1个月内已出现了疾病临床症状，保险合同约定的等待期为90天，明显属于等待期出现的疾病、症状或体征，在等待期接受检查但在等待期后确诊的疾病，属于责任免除的范围；2．原告主张的护理人误工费，不属于保险合同约定的护理费的赔偿范围；3．原告通过手机端操作投保，投保过程需点选“我已阅读并同意《投保须知》、《投保人声明》和《保险条款》”，才可以点选立即投保支付保险费，并且已向原告出具了保单和保险条款，且保险条款中对除外责任使用加黑加粗字体提示，我公司已履行明确告知和提示义务。 本院经审理认定事实如下：2018年11月3日，李庆国作为投保人通过手机端操作的方式在永诚财险河北公司投保了“优e保个人医疗保险（2017版）”，被保险人为李庆国，总保险额为600万元（其中一般医疗保险300万元，恶性肿瘤医疗保险300万元），总保险费为1512元，保险期间自2018年11月5日0时起至2019年11月4日24时止。保险单特别约定部分记载：3．保险责任为：恶性肿瘤住院医疗费用，恶性肿瘤特殊门诊医疗费用，恶性肿瘤门诊手术医疗费用，恶性肿瘤住院前后门诊急诊医疗费用时，等待期为90天，可扩展公立医院特需部。李庆国向永诚财险河北公司缴纳了保险费。 《永诚财产保险股份有限公司优e保个人医疗保险（2017版）条款》保险责任部分第五条约定：（一）一般医疗保障：在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害事故或在等待期后因患疾病，在医院接受治疗的，保险人对下述1至4类费用，按照本合同的约定承担给付一般医疗保险金的责任：1．住院医疗费用，指被保险人经医院诊断必须接受住院治疗时，被保险人需个人支付的、合理且必要的住院医疗费用，包括床位费、膳食费、护理费、重症监护室床位费、诊疗费、检查检验费、治疗费、药品费、手术费等；2．特殊门诊医疗费用；3．门诊手术医疗费用；4．住院前后门（急）诊医疗费用。（二）恶性肿瘤医疗保障：在保险期间内，被保险人在等待期后经医院初次确诊罹患恶性肿瘤，且在医院接受住院治疗的，保险人首先按照本条款第五条第（一）款的约定给付一般医疗保险金，当保险人累计给付金额达到一般医疗保险金的保险金额后，保险人再对下属1至4类费用，按照本合同的约定承担给付恶性肿瘤医疗保险金的责任：1．恶性肿瘤住院医疗费用；2．恶性肿瘤特殊门诊医疗费用；3．恶性肿瘤门诊手术医疗费用；4．恶性肿瘤住院前后门（急）诊医疗费用。责任免除部分第七条约定：因下列情形之一导致或在下列期间被保险人支出医疗费用的，或发生如下损失和费用的，保险人不承担保险金给付责任：7．被保险人在初次投保或非连续投保所患既往症；等待期内出现的疾病、症状或体征；等待期内接受检查但在等待期后确诊的疾病；释义部分第二十九条约定：3．等待期：指自本合同生效之日起计算的一段时间，具体天数由保险人和投保人在投保时约定并在本合同上载明。在等待期内发生保险事故的，保险人不承担给付保险金的责任。除另有约定外，本合同一般医疗保障的等待期为28天，恶性肿瘤保障条件的等待期为90天；9．护理费：指根据医嘱所示的护理等级确定的护理费用。 “优e保个人医疗保险”采用在网上商城电子投保的形式，点击“立即投保”前，需点选“我已阅读并同意《投保须知》、《投保人声明》和《保险条款》”的内容。《投保须知》、《投保人声明》、《保险条款》的内容需分别点击进入方可查看。 2019年3月3日至4月5日、4月8日至4月25日、5月9日至5月16日、5月31日至6月10日、6月26日至7月5日、7月22日至8月2日、8月16至8月27日、9月16至9月25日、10月16至10月26日，李庆国因主要诊断右肺恶性肿瘤和其他诊断肺部继发性恶性肿瘤、肝部继发性恶性肿瘤、骨继发恶性肿瘤、肾上腺继发恶性肿瘤先后九次在河北省沧州中西医结合医院住院治疗，共产生个人自付和个人自费医疗费48915.08元。李庆国住院治疗外还产生门诊收费共计1566.78元，处方药品费共计24695.13元。首次住院病案（入院时间为2019年3月3日）住院记录现病史中记载：主诉为腹痛3月余，现病史为患者于3月余前无明显诱因出现腹痛，为上腹胀痛，阵发性发作，食欲差…… 2019年6月6日，永诚财险河北公司就李庆国的理赔申请出具了《理赔决定通知书》，以“根据合同条款约定，恶性肿瘤医疗保障的等待期为90天，根据病史描述，您本次的申请的疾病为等待期出险，属于责任免除范围。”为由，作出了拒赔处理的决定。 本院认为，原告李庆国以其为被保险人在被告永诚财险河北公司处投保人身保险，被告同意承保并收取了保险费，签发保险单，双方当事人之间的保险合同成立，且该保险合同系双方当事人的真实意思表示，其合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。该合同对双方当事人具有法律约束力，双方当事人均应按照合同约定行使权力、履行义务。 本案的争议焦点是被告应否承担保险赔偿责任。本院认为，首先，原告于2018年11月3日在被告处投保，保险合同于2018年11月5日生效，根据保险合同条款释义部分第二十九条第3项的约定，恶性肿瘤保障条件的等待期为90天，故本案保险等待期至2019年2月2日。原告是在2019年3月3日入院后才被初次确诊罹患恶性肿瘤，属于在等待期后确诊；其次，原告住院的病历中记载腹痛3月余，症状为腹痛，但原告等待期后治疗的疾病是恶性肿瘤，被告未能证明腹痛与恶性肿瘤之间存在因果关系，不符合免责条款第七条第7项约定的情形。被告辩称原告在等待期接受检查，但并未提交证据证明；最后，原告是在等待期后经医院初次确诊罹患恶性肿瘤，且在医院接受住院治疗，符合保险责任条款第五条第（二）款恶性肿瘤医疗保障条款的约定，被告应当给付原告医疗保险金。原告住院医疗、门诊费用等在扣除医保报销费用后为75176.99元，被告应当予以给付。对于原告主张的护理费12833元，本院认为，根据保险责任条款第五条第（一）款的约定，护理费是被保险人需向医院支付的医疗费用，并非患者家属的误工费用，故本院不予支持。 综上所述，原告李庆国要求被告永诚财险河北公司在保险责任范围内赔付其医疗费用保险金的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条的规定，判决如下： 一、被告永诚财产保险股份有限公司河北分公司于本判决生效之日起十日内给付原告李庆国保险金75176.99元； 二、驳回原告李庆国的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2000元，减半收取计1000元，由被告永诚财产保险股份有限公司河北分公司负担（于本判决生效后七日内交纳）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费2000元并提交缴费收据原件（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员  吕 伟 二〇二〇年八月三日 法官助理  高腾远 书 记 员  王 筱 ——