湖南省汝城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1026民初372号 原告：范志辉，男，1984年9月5日出生，汉族，农民，湖南省汝城县人，住湖南省汝城县。 委托诉讼代理人：曹胜波，湖南为全律师事务所律师。 委托诉讼代理人：何婷如，湖南为全律师事务所律师。 被告：湖南力拓投资有限公司，住所地湖南省汝城县卢阳镇津江村县委党校院内。 法定代表人：肖德真，该公司总经理。 委托诉讼代理人：胡春招，湖南大问律师事务所律师。 第三人：朱凤兵，女，1993年10月2日出生，汉族，农民，湖南省汝城县人，住湖南省汝城县。 原告范志辉与被告湖南力拓投资有限公司（以下简称力拓公司）、第三人朱凤兵民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月10日立案受理后，依法组成合议庭，并公开开庭进行了审理。原告范志辉及其委托诉讼代理人何婷如，被告力拓公司的委托诉讼代理人胡春招，第三人朱凤兵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告范志辉向本院提出诉讼请求：1.判令被告力拓公司偿还原告借款本金90万元，并按月利率2％支付利息（其中借款本金40万元的利息自2018年5月8日起计算至清偿之日止，借款本金50万元的利息自2019年1月17日起计算至本金清偿之日止）；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：力拓公司因建设工程急需资金周转分别于2017年6月22日向原告借款25万元，于2017年7月14日向原告借款30万元，于2017年7月17日向原告借款30万元，于2017年10月26日向原告借款10万元，于2018年1月4日向原告借款30万元，于2018年5月8日向原告借款40万元，共计向原告借款本金165万元，双方共同签订了六份《抵押借款合同》，约定：借款期限为3个月，其中借款本金为10万元的借款月利率为2.5％，其他五份借款合同约定月利率都为2％，力拓公司以其所有的位于汝城县一号小区莲郡嘉苑X栋幢单元X室、X栋幢单元X室二套房产作为力拓公司所欠原告的借款本息提供抵押担保，而后在汝城县房产管理局办理了合同备案登记手续。被告力拓公司于2017年9月30日偿还了2017年6月22日所欠原告借款本息，于2018年5月5日偿还了2018年1月4日所欠原告借款本息，于2018年8月3日偿还了2017年7月17日所欠原告借款中的本金10万元。通过第三人朱凤兵账户偿还了2017年7月14日及2017年7月17日两笔借款利息至2019年1月17日后，未再支付本息，现力拓公司尚欠原告借款本金90万元未予偿还。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请依法判处。 力拓公司辩称：1、力拓公司已经通过自已的账户及朱凤兵的账户支付了原告借款本息1124452元；2、2017年7月14日原告提交的转款凭证系POS机消费款无法确定是支付借款本金30万元和2017年7月17日原告提交的转款凭证系POS机刷卡消费款亦无法确定是支付借款本金30万元，2018年5月8日原告提交的转款凭证系支付给朱凤兵，其未提供朱凤兵已经将该款转付给力拓公司的证据，且借款合同中也没有指定朱凤兵为收款人无法确定该笔借款的真实性；3、请法院确认借款合同中的抵押条款无效，该条款系流押契约条款违反了法律强制性规定，故双方就汝城县莲郡嘉苑（1号小区）X栋X号、X栋X号、X栋X号、X栋X号签订的4份《商品房买卖合同》系无效合同，请原告立即协助力拓公司办理解除网签等手续；4、力拓公司支付的款项高于约定利息的应当冲抵本金。 第三人朱凤兵述称：从朱凤兵账户转给范志辉账户的款项共计993552元，其中2018年5月8日范志辉转给朱凤兵的40万元朱凤兵已经转给了力拓公司，2017年6月22日朱凤兵偿还给范志辉25万元，2017年8月31日朱凤兵转给范志辉34500元（其中9000元是范志辉套现给朱凤兵的）。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，现分列如下： （一）原告范志辉为支持其诉讼请求，向本院提交了如下三组证据： 证据一.《抵押借款合同》及收据、POS机刷卡凭证、银行转账流水，拟证明力拓公司分六次向原告借款共计165万元的事实，原告按照约定将借款转入被告指定的账户，收据是以收房款的名义开具的，依次为2017年6月22日25万元、2017年7月14日30万元、2017年7月17日30万元、2017年10月26日10万元、2018年1月14日30万元、2018年5月8日40万元； 证据二.《商品房买卖合同》二份及购房合同备案证明、完税证明，拟证明原、被告双方签订商品房买卖合同以汝城县莲郡嘉嘉苑X栋X房、X栋X房两套房产作为被告向原告借款的抵押担保并进行了网签登记； 证据三.《商品房买卖合同》编号为RC16000980、RC16001832及X栋X车位认筹款收据、银行交易转账明细，拟证明原告向被告购买房屋、店面以及车位的经济往来情况，与上述借款165万元并没有穿插。 （二）被告力拓公司向本院提交了如下三组证据： 证据四.还款情况统计表及个人活期账户交易明细，拟证明力拓公司已向范志辉偿付了1124452元。 证据五.转账记录明细，拟证明范志辉在（2019）湘1026民初1779号案件中提交的证据《转账记录明细》认可力拓公司分别于2017年9月30日还款25万元、2018年5月5日还款30万元、2018年5月7日还款10万元，前述款项均为归还借款本金。 证据六.汝城县不动产登记中心业务收件收据，拟证明力拓公司开发的莲郡××和××、××、××号房屋网签在范志辉名下，范志辉应当配合办理撤销手续，如果原告主张本案的借款本金有90万元未归还，则上述房屋均为抵押的房屋，应当退回。 （三）第三人朱凤兵向本院提交了一组证据即转账记录明细及活期账户交易明细，拟证明朱凤兵在转账记录明细中对几笔款以备注方式说明了有部分款项系朱凤兵与范志辉的私人之间的借款明细，以及2018年5月8日力拓公司向范志辉借款40万元是由范志辉转账给朱凤兵，再由朱凤兵于当日转给了力拓公司。 根据各方当事人的质证意见，经审核，本院认证如下： 范志辉提交的证据一、证据三、证据五、证据六、证据二中的购房合同备案证明及完税证明和力拓公司提交的证据四中的个人活期账户交易明细，以及朱凤兵提交的活期账户交易明细均符合证据的“客观性、关联性、合法性”特征，能够反映和证明与本案相关联的部分事实，本院予以认定。证据二中《商品房买卖合同》，对其客观性、关联性予以认定，但并不是真实的买卖合同关系，而系民间借贷之债的担保，对其合法性不予认定。证据四中的“还款情况统计表”及朱凤兵提交的“转账记录明细”与本案其他证据能够相互印证的部分予以认定，不相印证的部分不予认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 力拓公司在汝城县开发莲郡嘉苑（一号小区）房地产项目，力拓公司因资金周转分六次向范志辉借款本金共计165万元，六笔借款依次为： 第一笔，于2017年6月22日借款25万元，范志辉转账支付25万元给力拓公司，约定：借款期限三个月，月利率2％。之后，力拓公司于2017年8月31日通过朱凤兵账户还款本金10900元范志辉，于2017年9月30日还款本金239100元给范志辉，本息已还清,借款合同原件已归还给力拓公司。 第二笔，于2017年7月14日借款30万元，范志辉于2017年7月14日刷卡支付30万元给力拓公司，力拓公司向范志辉开具了一张收莲郡嘉苑X栋X房款30万元的收据(收据编号1983113)，借贷双方于2018年1月14日重新签订《抵押借款合同》，合同约定：第一条借款内容借款金额30万元，借款期限3个月自2018年1月14日起至2018年4月14日止，月息2分（利息按月支付，每月计利息6000元整）；第二条抵押物事项收款收据编号1983113等内容。力拓公司为担保前述债务于2017年7月14日与范志辉签订了一份《商品房买卖合同》，约定将其开发的莲郡嘉苑X栋X号166.33㎡房屋以总价款30万元卖给范志辉，并于2018年1月16日在汝城县房产管理局办理了备案登记。 第三笔，于2017年7月17日借款30万元，范志辉刷卡支付30万元给力拓公司，力拓公司向范志辉开具了一张收X栋X房款30万元的收据(收据编号1983120)。借贷双方于2018年1月17日重新签订《抵押借款合同》，合同约定：第一条借款内容借款金额30万元，借款期限3个月自2018年1月17日起至2018年4月17日止，月息2分（利息按月支付，每月计息6000元整）；第二条抵押物事项收款收据编号1983120等内容。力拓公司为担保前述债务于2017年7月17日与范志辉签订了一份《商品房买卖合同》，约定将其开发的莲郡嘉苑X栋X号160.23㎡房屋以总价款30万元卖给范志辉。 第四笔，于2017年10月26日借款10万元，范志辉转账10万元给朱凤兵（系力拓公司售楼部销售员）建设银行账户62×××43内，再由朱凤兵于当日转账10万元给力拓公司，力拓公司向范志辉开具了一张借款10万元的收据（收据编号1226731）。2018年1月26日借贷双方签订《抵押借款合同》，合同约定：第一条借款内容借款金额10万元整，借款期限3个月，自2018年1月26日起至2018年4月26日止，月息2.5分（利息按月支付，每月计利息2500元整）；第二条抵押物事项收款收据编号1226731等内容。 第五笔，于2018年1月4日借款30万元，范志辉转账支付30万元给力拓公司，力拓公司向范志辉开具了一张收X栋X房款30万元的收据(收据编号1126441)。借贷双方于2018年2月4日补签订《抵押借款合同》，合同约定：第一条借款内容借款金额30万元，借款期限3个月自2018年2月4日起至2018年5月4日止，月息2分（利息按月支付，每月计息6000元整）；第二条抵押物事项收款收据编号1126441等内容。 第六笔，于2018年5月8日借款40万元，范志辉分3次共转账40万元至朱凤兵建设银行账户62×××43内，再由朱凤兵于当日转账40万元给力拓公司账户90×××12，力拓公司向范志辉开具了一张收X栋X房款40万元的收据（收据编号1126432）,并签订《抵押借款合同》，合同约定：第一条借款内容借款金额40万元，借款期限3个月自2018年5月8日起至2018年8月8日止，月息2分（按月支付，每月计息8000元整）；第二条抵押物事项抵押物名称:莲郡嘉苑（一号小区）X栋X住房1套，面积133.03㎡，开具现金收款收据，收款收据编号1126432；债务人如果到期不能还本付息，抵押物归债权人所有等内容。力拓公司为担保前述债务于2018年6月9日与范志辉签订了一份《商品房买卖合同》，约定将其开发的莲郡嘉苑X栋X号148.48㎡房屋以总价款40万元卖给范志辉，并于2019年6月12日在汝城县房产管理局办理了备案登记。 另查明，范志辉于2016年7月14日向力拓公司购买莲郡嘉苑X栋X房产（商铺），双方签订了《商品房买卖合同》，合同编号RC16000980元，约定总价款946528元，并于2017年2月27日在汝城县房产管理局办理备案登记；于2017年1月9日购买莲郡嘉苑X栋X房产，双方签订了《商品房买卖合同》，合同编号RC16001832，约定总价款414892.82元，并于2017年1月25日在汝城县房产管理局办理备案登记。 再查明，力拓公司借款后分23次共偿还范志辉借款本息合计1018552元（其中约定还本金75万元）。还款情况依次为：2017年7月28日还款7500元；2017年8月31日还款34500元（其中本金10900元）；2017年9月29日还款25500元；2017年9月30日还本金23.91万元；2017年11月1日还款18000元；2017年11月30日还款14500元；2017年12月28日还款15500元；2018年2月1日还款14500元；2018年2月1日还款6000元；2018年3月5日还款14500元；2018年3月28日还款20500元；2018年4月27日还款20500元；2018年5月5日还本金30万元（2018年6月28日补还本金1万元）；2018年5月7日还本金10万元（2018年6月28日补还本金1万元）；2018年5月31日还款18830元；2018年7月30日还款20000元；2018年8月3日还本金10万元；2018年8月31日还款11122元；2018年9月28日还款10000元；2018年10月29日还款10000元；2018年11月30日还款10000元；2019年2月2日还款8000元。 本院认为，根据当事人诉争的法律关系的性质本案系民间借贷纠纷，双方争议的焦点主要有四个：一是范志辉主张的第二笔、第三笔POS机刷卡支付借贷关系是否成立；二是朱凤兵于2017年11月30日和12月28日所支付给范志辉的10.5万元（39500+65500）中是否有75000元是清偿朱凤兵欠范志辉的个人债务；三是双方于2017年7月14日和2018年6月9日所签订的两份《商品房买卖合同》的合同效力问题;四是力拓公司尚欠范志辉多少本金和利息。 关于第一个争议焦点。力拓公司提出范志辉并未按合同约定支付所借款项，范志辉所提供的证据显示是POS机消费刷卡且时间不符。经查，第二笔诉争借款发生在2017年7月14日，范志辉刷卡支付30万元给力拓公司并由力拓公司出具了收房款收据（编号1983113），并于2018年1月14日双方达成合意重新签订《抵押借款合同》。但这30万元POS机消费刷卡支付的并不是购房款，而是诉争借款，该事实有当事人陈述、《商品房买卖合同》及收据，以及《抵押借款合同》约定的收据编号1983113等证据能够相互印证，足以证明诉争借款已实际支付到位，第二笔借贷关系成立。同理，第三笔诉争借款发生在2017年7月17日，范志辉分二次刷卡支付30万元给力拓公司并由力拓公司出具了收房款收据（编号1983120），并于2018年1月17日双方达成合意重新签了《抵押借款合同》。这30万元POS机消费刷卡支付的亦不是购房款，而是诉争借款，收房款收据编号与《抵押借款合同》载明的收款收据编号1983120一致，并与本案其他证据相印证，足以证明诉争借款已实际支付到位，第三笔借贷关系亦成立。虽然双方签订的借款合同与款项实际刷卡支付的时间上相差六个月，但双方协商一致购房合同是民间借贷之债的担保，并按约实际支付利息，原购房款实为借款，双方基于此合意签订了《抵押借款合同》，符合常理和时间逻辑。故，力拓公司提出的该答辩意见，本院不予采信。 关于第二个争议焦点。经查，第三人朱凤兵分别于2017年11月30日、12月28日通过银行转账方式支付了39500元和65500元给范志辉。范志辉和朱凤兵均主张这10.5万元中有7.5万元系朱凤兵偿还其个人向范志辉的私人借款。而力拓公司辩称这10.5万元系朱凤兵代力拓公司偿还给范志辉的借款利息，并提交了由朱凤兵于2019年11月18日签名的“还款情况统计表”予以佐证。从范志辉举证提交的其建设银行个人活期账户交易明细可知，范志辉确于2017年11月29日转账支付了2.5万元、于2017年11月30日转账支付5万元给朱凤兵，该7.5万元不在诉争借款的转账之中。庭审中第三人朱凤兵陈述其私人向范志辉借款7.5万元，于2017年11月30日偿还2.5万元给范志辉，于2017年12月28日偿还5万元给范志辉，包含在10.5万元还款当中，并否认该7.5万元是代力拓公司还款。朱凤兵对力拓公司举证提交的2019年11月18日其签名的“还款情况统计表”中该7.5万元还款进行了当庭否认和解释。从各证据与案件事实的关联程度、各证据之间的联系等方面进行综合审查，本院认为，范志辉主张该10.5万元中有7.5万元系朱凤兵偿还朱凤兵欠范志辉个人债务的证明力大于力拓公司。因此，本院确认朱凤兵于2017年11月30日和12月28日所支付给范志辉的10.5万元有7.5万元是清偿朱凤兵个人债务。 关于第三个争议焦点。按照《中华人民共和国民法总则》第一百四十三条的规定，判断民事法律行为有效应当具备以下三个要件：（一）行为人具有相应的民事行为能力;(二）意思表示真实；（三）不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。本案中，双方均承认2017年7月14日和2018年6月9日所签订的两份《商品房买卖合同》案涉房屋X栋X房、X栋X房为本案诉争的民间借贷之债的担保和房屋网签登记的需要，并不是真正的商品房买卖合同关系，购房意思表示不真实，仅是作为双方《抵押借款合同》中约定的抵押物。即使办理了合同备案登记，也因其意思表示不真实而影响其效力，不是有效的民事法律行为。故，本院予以确认双方于2017年7月14日和2018年6月9日所签订的二份《商品房买卖合同》均为无效合同。 关于第四个争议焦点。讼争双方之间存在六笔借贷关系，且对借款尚欠本金、利息问题存在较大争议，而力拓公司还款时均未约定是偿还哪一笔借款的本息，故本院仅能依据双方提供的现有证据予以查明的事实进行综合认定，除约定（或认定）的还款本金之外先息后本，且利息不重复计息。其中，第四笔借款10万元即2017年10月26日所借款项约定月利率为2.5％超过年利率24％，未超过年利率36％，该部分利息系借款人力拓公司自愿已支付，且没有损害国家、集体和第三人利益，本院予以照准。基于上述事实和理由，力拓公司尚应当偿还的本金和利息，本院列表如下： 单位：元(四舍五入,保留至个位数)                            借款             时间                       尚欠借款本金                       月利率             （%）                       借款             期限                       应付             利息                       实际             还款                       还本金                       累计尚欠利息                               2017.6.22－7.14                       250000                       2%                       22日                       3667                                                                                                 2017.7.15-             7.17                       550000                       2%                       3日                       1100                                                                   4767                               2017.7.18-             7.28                       850000                       2%                       14日                       7933                       7500                                             5200                               2017.7.29-             8.31                       850000                       2%                       34日                       19267                       34500                       10900                       867                               2017.9.1-             9.29                       839100                       2%                       29日                       16223                       25500                       8410                       0                               2017.9.30                       830690                       2%                       1日                       554                                             239100                       554                               2017.10.1-             10.26                       591590                                   2%                                   26日                       10254                       0                       0                       10808                               2017.10.27-11.1                       591590+             100000                       2%             2.5％                       5日                       1972             417                       18000                       4803                       0                               2017.11.2-             11.30                       586787+             100000                       2%             2.5％                       27日                       10562             2250                       14500                       1688                       0                               2017.12.1-             12.28                       585099+             100000                       2%             2.5％                       28日                       10922             2333                       15500                       2245                       0                               2017.12.29-2018.1.4                       582854+             100000                       2%             2.5％                       7日                       2720             582                       0                       0                       3302                               2018.1.5-             2.1                       882854+             100000                       2%             2.5％                       28日                       16480             2333                       20500                                             1615                               2018.2.2-             3.5                       882854+             100000                       2%             2.5％                       32日                       18834             2667                       14500                                             8616                               2018.3.6-             3.28                       882854+             100000                       2%             2.5％                       23日                       13537             1917                       20500                                             3570                               2018.3.29-             4.27                       882854+             100000                       2%             2.5％                       30日                       17657             2500                       20500                                             3227                               2018.4.28-             5.5                       882854+             100000                       2%             2.5％                       8日                       4708             667                                             300000                       8602                               2018.5.6-             5.8                       582854+             100000                       2%             2.5％                       3日                       1166             250                                             100000                       10018                               2018.5.9-             5.31                       982854                       2%                       23日                       15070                       18830                                             6258                               2018.6.1－7.30                       982854                       2%                       60日                       39314                       20000                                             25572                               2018.7.31－8.3                       982854                       2%                       4日                       2621                                             100000                       28193                               2018.8.4－8.31                       882854                       2%                       27日                       2354                       11122                                             19425                               2018.9.1-             9.28                       882854                       2%                       28日                       16480                       10000                                             25905                               2018.9.29-10.29                       882854                       2%                       30日                       17657                       10000                                             33562                               2018.10.30－11.30                       882854                       2％                       30日                       17657                       10000                                             41219                               2018.12.1－2019.2.2                       882854                       2％                       64日                       37668                       8000                                             70887                               合计                       882854                                                                   322293                       279452                       767146                                      综上所述，借款人即力拓公司应当按照约定的期限返还借款并支付利息，至2019年2月2日力拓公司尚应当偿付范志辉借款本金882854元及利息70887元，合计953741元；对于2019年2月3日以后的利息则以本金882854元为基数按月利率2％另行计算到借款实际清偿完毕之日止。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十四条、第二十六条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 由湖南力拓投资有限公司于本判决生效之日起十日内偿还范志辉借款本金882854元及利息70887元，合计953741元元（2019年2月3日以后的利息则以本金882854元为基数按月利率2％另行计算到借款清偿完毕之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费12800元，由范志辉负担171元，由湖南力拓投资有限公司负担12629元（限在本判决发生法律效力之日起七日内向本院缴纳。期满拒不缴纳的，本院将依法强制执行）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审 判 长  范家文 人民陪审员  何志兰 人民陪审员  何晓霞 二〇二〇年八月二十一日 法官助理周瑶 书记员邹华艳 附：判决所依据的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十四条当事人以签订买卖合同作为民间借贷合同的担保，借款到期后借款人不能还款，出借人请求履行买卖合同的，人民法院应当按照民间借贷法律关系审理，并向当事人释明变更诉讼请求。当事人拒绝变更的，人民法院裁定驳回起诉。 按照民间借贷法律关系审理作出的判决生效后，借款人不履行生效判决确定的金钱债务，出借人可以申请拍卖买卖合同标的物，以偿还债务。就拍卖所得的价款与应偿还借款本息之间的差额，借款人或者出借人有权主张返还或补偿。 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。