江苏省镇江市京口区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1102民初3281号原告：中国银行股份有限公司镇江分行，住所地镇江市长江路15号，统一社会信用代码91321100841466243P。负责人：彭成，该分行行长。委托诉讼代理人：孟靖，江苏南昆仑律师事务所律师。被告：丁云明，男，1968年9月23日出生，汉族，户籍所在地江苏省金湖县。被告：马桂芳，女，1971年11月28日出生，汉族，户籍所在地江苏省金湖县。原告中国银行股份有限公司镇江分行（以下简称中行镇江分行）与被告丁云明、马桂芳金融借款合同纠纷一案，本院2019年7月31日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年8月10日公开开庭进行了审理。原告中行镇江分行的委托诉讼代理人孟婧到庭参加诉讼。被告丁云明、马桂芳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行镇江分行向本院提出诉讼请求：1．被告丁云明、马桂芳立即偿还原告借款本金、利息（含罚息）167884.07元(计算至2019年6月21日)，以及至实际付清之日的利息、罚息（按照贷款合同约定的利率方式计收）；2．被告丁云明、马桂芳承担原告律师代理费15000元；3．如果被告丁云明、马桂芳不能足额还款，原告有权对被告丁云明、马桂芳提供的抵押物行使抵押权并优先受偿。事实和理由：2013年11月29日，原告与被告丁云明、马桂芳签订《个人一手住房贷款合同》一份，约定原告为其提供306000元贷款，用于购买位于镇江市房屋，贷款期限10年，贷款利率实行一年期浮动，适用相应档次的贷款基准利率下浮10%，逾期贷款罚息利率为合同约定利率上浮50%，还款方式为按月等额本息还款，还款日期为每月10日。2013年11月29日，被告丁云明、马桂芳与原告签订《个人贷款抵押合同》一份，约定被告丁云明、马桂芳用其购买的房屋向原告提供抵押担保。2014年7月16日，双方办理抵押登记，原告领取房屋他项权证。两被告系夫妻关系，被告马桂芳作为共同还款人承诺共同还款。原告按约发放了贷款，但被告丁云明、马桂芳从2019年2月起未能及时还款。现原告为维护自身合法权益，特提起诉讼。被告丁云明在本院审理期间未答辩亦未提交相关证据材料。被告马桂芳在本院审理期间未答辩亦未提交相关证据材料。原告中行镇江分行围绕诉讼请求依法提交了《个人一手住房贷款合同》、《个人贷款抵押合同》、共同还款承诺函、不动产登记证明、零售贷款借款借据、提款申请和划款委托书、已还款明细清单、《委托代理合同》、律师代理费发票、情况说明等证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。经庭审，本院认为上述证据具备真实性、合法性和关联性，且证据之间能够相互印证。对上述证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告丁云明、马桂芳于1996年3月13日登记结婚。2013年11月11日，被告马桂芳向原告出具共同还款承诺函一份，主要内容是：借款人丁云明向原告借款306000元，合同编号为2013年住字5078号，马桂芳自愿作为共同债务人对借款人在前述合同项下的债务承担共同还款责任。2013年11月29日，中国银行股份有限公司镇江润州支行（以下简称中行润州支行）与被告丁云明、马桂芳签订合同编号为2013年住字5078号《个人一手住房贷款合同》一份，约定中行润州支行为被告丁云明提供贷款306000元；贷款期限为10年，自中行润州支行实际放款日起算；贷款用途为购买房屋；贷款利率按实际发放日中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率下浮10%执行，利率浮动周期为12个月，即从中行润州支行实际放款日起每12个月重新定价一次；按月付息，还款方式为等额本息方式；若被告丁云明、马桂芳未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；被告丁云明、马桂芳未按期归还贷款本息即视为违约，出现违约事件，中行润州支行有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并且中行润州支行有权要求被告丁云明赔偿因其违约而给中行润州支行造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失。同日，中行润州支行与被告丁云明、马桂芳签订编号为2013年住抵字5078号《个人贷款抵押合同》一份，约定合同编号为2013年住字5078号《个人一手住房贷款合同》系本合同的主合同，就主合同项下的全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公证费、执行费、律师费等）等，被告丁云明、马桂芳用其购买的位于镇江市房屋向中行润州支行提供抵押担保。2014年7月16日，中行润州支行与被告丁云明、马桂芳办理了抵押登记手续，中行润州支行领取了房屋他项权证（镇房他证字第××号）。该房屋他项权证载明：房屋所有权人为丁云明、马桂芳，房屋所有权证号为1101021923100120，房屋坐落于镇江市房屋，他项权利种类为抵押权，债权数额为306000元。2013年12月2日，中行润州支行按约向被告丁云明、马桂芳发放了贷款306000元，被告丁云明、马桂芳在中行润州支行出具的借款借据上签字予以确认。借款借据上载明借款人为被告丁云明、马桂芳，借款金额为306000元，借款期限为120个月。在《个人一手住房贷款合同》履行期间，被告丁云明、马桂芳自2019年2月开始逾期还款，截止2020年8月7日，被告丁云明、马桂芳欠中行润州支行借款本金131046.94元、利息1867.2元、罚息170.83元，合计133084.97元。另查明：1．2019年6月28日，中行润州支行及原告共同向本院出具情况说明一份，称涉案贷款由中行润州支行发放，中行润州支行系原告的下属分支机构，因内部管理需要，同意原告行使本案件中享有的全部权利；2．原告为实现其债权提起本案诉讼，为此与江苏南昆仑律师事务所签订《委托律师代理合同》，合同约定原告须支付律师代理费15000元。本院认为：中行润州支行与被告丁云明、马桂芳之间签订的《个人一手住房贷款合同》、《个人贷款抵押合同》系合同当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均为合法有效。合同当事人应按约享有权利履行义务。中行润州支行按照约定向被告丁云、马桂芳明出借了306000元，被告丁云明、马桂芳应按照合同约定按期如数归还本金、支付利息。被告丁云明、马桂芳未能按期履行还款义务，已构成违约，依约应承担偿还欠付的全部本息并承担实现债权的费用等违约责任。中行润州支行已确认将涉案借款合同项下的权利交由原告行使，故原告要求被告丁云明、马桂芳偿还全部本息并承担实现债权的费用的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。根据法律规定及合同约定，抵押权人在债务人不履行到期债务的情形下，有权就抵押财产优先受偿。本案中，被告丁云明、马桂芳未履行偿还借款本息的义务，原告有权行使抵押权，并就《个人贷款抵押合同》中注明的抵押财产优先受偿。综上，对原告的诉讼请求，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告丁云明、马桂芳于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司镇江分行偿还借款本金131046.94元、利息1867.2元、罚息170.83元，合计133084.97元（计算至2020年8月7日），及自2020年8月8日起至实际给付之日止的利息、罚息（按照《个人一手住房贷款合同》约定的利率标准计算）。二、被告丁云明、马桂芳于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司镇江分行支付律师代理费15000元。三、如被告丁云明、马桂芳未履行上述第一项、第二项义务，原告中国银行股份有限公司镇江分行有权以被告丁云明、马桂芳所有的坐落于镇江市房屋（镇房他证字第××号）折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费收取3958元，保全费1620元，公告费900元，合计6478元，由被告丁云明、马桂芳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费。（开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处，帐号11×××61）审 判 长  何习虎人民陪审员  蒋雪敏人民陪审员  许国祥二〇二〇年八月十九日书 记 员  戴惠如附相关法律条文1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。