内蒙古自治区鄂温克族自治旗人民法院 民 事 判 决 书 （2020）内0724民初984号 原告：鄂温克包商村镇银行有限责任公司新区支行。 负责人：莹莹。 委托诉讼代理人：杜学莉。 被告：苏雪霞，女，住内蒙古自治区。 被告：银燕，男，住内蒙古自治区。 委托诉讼代理人：德永杰，鄂温克族自治旗伊敏河镇法律服务所法律工作者。 原告鄂温克包商村镇银行有限责任公司新区支行（以下简称包商银行）与被告苏雪霞、银燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告包商银行的委托诉讼代理人杜学莉，被告苏雪霞，被告银燕及其委托诉讼代理人德永杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告包商银行向本院提出诉讼请求：1.要求被告苏雪霞偿还原告借款本金200,000元、利息23,243.91元，罚息70,113.76元，违约金10,000元，共计303,357.67元（并支付逾期利息以本金200,000元、利息23,243.91元为基数自2019年11月17日起至实际给付之日，按照原告、被告双方签订的借款合同中所约定的罚息利率10.125‰计算，具体以原告核心系统产生的金额为准）。2、要求被告银燕承担连带保证责任；3、要求被告承担保全费用、诉讼费用及其他各项费用。事实与理由：原告与被告苏雪霞于2015年5月13日订立《个人借款合同》，合同约定贷款本金200,000元，期限36个月，年利率6.75‰，截止2019年11月17日被告未按照个人借款合同约定履行归还贷款本金、利息义务。原告与被告银燕于2015年5月13日订立《保证合同》，合同约定保证人担保的范围为主合同《个人借款合同》项下债权本金、利息、复息、罚息、违约金、诉讼费、执行费、拍卖费、保全费、公证费、公告费、差旅费及其它因实现债权及抵押权所发生的合理费用，到2019年11月17日为止保证人未履行连带保证责任。综上所述，被告未履行与原告订立《个人借款合同》、《保证合同》义务，为了维护原告利益，现诉至法院。 被告苏雪霞辩称，其知道从原告处借款的事，但不知道借款数额，认为借款30,000元-50,000元，原告也未将款项支付给被告，被告无力偿还该款，款项是敖某拿走的，不同意偿还。 被告银燕辩称，一、其通过同学于2015年5月13日为被告苏雪霞提供担保，对苏雪霞的财产状况不了解，原告为被告苏雪霞贷款应了解其财产情况后放贷，原告也应承担审查审核不到位的责任。而且原告给被告苏雪霞借款后从未向被告银燕主张的权利，根据《中华人民共和国担保法》第二十五条的规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。在合同约定的保证期间和款项的规定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任，债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。二、贷款违约同时承担罚息和违约金有违背公平原则，违约金是指按照当事人的约定或者法律直接规定，一方当事人违约时，向另一方支付金钱。违约金具有担保债务履行的功效，还具有惩罚违约方和补偿无过错方当事人损失的效果。对违约方来说罚息已具有惩罚性功能，涵盖了违约金的功能，罚息具有弥补损失功能，故适用罚息条款已足以弥补被告给银行造成的损失。在本案中同时约定罚息和违约金，应优先选择罚息条款，并驳回其关于违约金的请求；三、本案民事起诉书并没有签署具体日期且无法定代表人的名章和签字，应视为开庭之日即主张权利之日，已超出向担保人主张权利的时效，故担保人不承担责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。 对有争议的证据和事实，原告提交的证据，本院认定如下： 一、《最高借款合同》(编号：2015年鄂村镇银（新区支行业务二部）个那日牧场借字第0141号）1份，以证实2015年5月13日，原告与被告苏雪霞签订该合同，双方系金融借款合同关系，借款金额200,000元，借款期限36个月，借款期限内月利率6.75‰；合同第三条项下3.3.2明确约定逾期还款罚息计算方法。经质证，被告苏雪霞对该证据的真实性无异议，但证明目的不认可。当时被告和敖某共同借款，原告借款时未给被告通知，这笔款也不是被告用的，当时借款时敖某也有签字。被告银燕未发表质证意见，认为与其无关。本院经审查认为，原告提交的该证据为书证，符合证据的真实性、合法性要求，与本案具有关联性，且该借款合同有被告苏雪霞签字确认，并对其签字无异议，能够证实借款关系，故对上述证据真实性予以确认，对原告证明目的予以采信。 二、《保证合同》(2015年鄂村镇银（新区支行业务二部）个（那日牧场）保字第0141号）1份，以证实2015年5月13日，原告与被告银燕签订保证合同，双方系保证合同关系。合同约定了保证人担保的范围为主合同《个人借款合同》项下债权本金、利息、复息、罚息、违约金、诉讼费、执行费、拍卖费、保全费、公证费、公告费、差旅费及其它因实现债权及抵押权所发生的合理费用，到2019年11月17日为止保证人未履行连带保证责任。经质证，被告苏雪霞未发表质证意见，认为与其无关；被告银燕对该证据的真实性无异议，对证明目的不认可，认为其知道担保的事情，但对当时贷款数额不清楚，只是帮助同学就签字。本院经审查认为，被告银燕对该证据的真实性无异议，并认可对被告担保的事实，故对该证据的真实性予以确认；对原告的证明目的予以采信。 三、借据（2015年5月13日出具）、对账单各1份，以证实原告方履行了支付款项的义务，将款项打给被告苏雪霞的贷款卡号（开户行：704113520900020）中，双方明确约定了借款期限2015年5月13日-2018年5月13日，基准月利率4.583333‰，执行月利率6.75‰、罚息月利率10.125‰。经质证，被告苏雪霞对该证据的真实性无异议，对证明目的不认可，认为原告将借款未发放到被告苏雪霞的贷款卡号上，其没有使用并取过卡；被告银燕未发表质证意见，认为与其无关。本院经审查认为，原告将款项汇入被告苏雪霞名下账户的事实存在，且该账户是被告苏雪霞在《最高借款合同》中自行提供，故对原告的证明目的本院予以采信。 四、还款计划表1份(原件)，以证实由被告苏雪霞签字确认，双方约定了被告分13期偿还本息，明确了每期计息天数、被告应按期偿还的本息金额。经质证，被告苏雪霞对该证据的真实性无异议，但对证明目的不认可，认为是被告签的字，但款项没用到；被告银燕未发表质证意见，认为与其无关。本院经审查认为，被告苏雪霞认可是其签字，故对原告的证明目的予以采信。 五、逾期贷款明细表1份（打印件），以证实截止至2019年11月17日），被告苏雪霞已还本金0元、利息9646.59元，尚欠本金200,000元，利息23,243.91元，罚息70,113.76元。经质证，被告对该组证据的真实性无异议，对证明目的不认可，计算标准无异议，但认为钱不是被告用的；被告银燕对该证据的真实性无异议，计算标准也没有异议。本院经审查认为，二被告对该证据的真实性无异议，故本院予以确认。 六、鄂温克族自治旗人民法院立案庭收案登记证明1份，以证实原告于2019年12月19日已经将立案诉讼材料起诉状交到立案庭，当时立案庭未让其书写诉状日期，原告已通过诉讼向被告主张债权，诉讼时效已中断。经质证，被告苏雪霞对该证据的真实性无异议，认为与其无关；被告银燕对该证据的真实性无异议，对证明目的不认可，日期可以随意更改，认为日期只是近期，不可能有这么大失误。本院经审查认为，二被告对该证据的真实性无异议，故本院对该证据的真实性予以确认；该登记证明能够证实2019年12月19日原告已向本院提交诉状，向二被告主张该债权，对原告的证明目的予以采信。 对有争议的证据和事实，被告苏雪霞向本院提交敖某书写的说明2份，以证实欠款都由敖某负责偿还，与其无关。经质证，原告及被告银燕均未发表质证意见，认为与本案无关。本院经审查认为，涉案贷款时敖某与被告苏雪霞系夫妻关系，且该证明系敖某给被告苏雪霞出具的说明，对其双方有约束力，与本案无关联，故本院对被告的证明目的不予采信。 被告银燕未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下：2015年5月13日被告苏雪霞与原告包商银行签订了《最高借款合同》,借款本金200,000元，贷款期限36个月，约定借期内月利率为6.75‰，贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%，即年利率12.15%，如借款人未按约定期限还款，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止，如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按本合同约定的结息日计收复利。同日，被告银燕作为担保人与原告包商银行签订《保证合同》，约定保证人担保的范围为主合同项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，其中实现债权的费用包括但不限于催收费用、公证费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、拍卖费、律师费、差旅费及其它因实现债权所发生的合理费用，并在合同落款处由被告银燕签字。《保证合同》第二条约定，本合同项下的保证为连带保证，保证期间为自主合同债务履行期限届满之日起两年。 另查明，原告于2019年12月19日向本院提起诉讼。截止2019年11月17日被告苏雪霞尚欠本金200,000元，利息23,243.91元，罚息70,113.76元。 本院认为，原告包商银行与被告苏雪霞签订的《最高借款合同》，与被告银燕签订的《保证合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。被告苏雪霞于2015年5月13日贷款本金200,000元，但未按约定期限内还款的行为，已构成违约。现原告要求被告偿还本金200,000元、利息23,243.91元、罚息70,113.76元、违约金10,000元，并支付逾期利息（以本金200,000元、利息23,243.91元为基数自2019年11月17日起至实际给付之日，按照原告、被告双方签订的借款合同中所约定的罚息利率10.125‰计算，具体以原告核心系统产生的金额为准）的诉讼请求，因被告苏雪霞与原告对于贷款本金、借期内利率、逾期利率、罚息利率、贷款期限、贷款用途等事项在合同中有明确约定，且符合法律规定，故本院判令被告苏雪霞偿还原告本金200,000元、利息23,243.91元、罚息70,113.76元。原告要求以本金200,000元、利息23,243.91元为基数自2019年11月17日起至实际给付之日，按照原告、被告双方签订的借款合同中所约定的罚息利率10.125‰计算，具体以原告核心系统产生的金额为准）的诉讼请求，因本院上述维护款项中包括原告主张的2019年11月17日当日的利息及罚息，故本院对原告主张的利息日期自2019年11月18日起至实际给付之日止按年率12.15%，予以维护；原告要求被告支付违约金10,000元，因原、被告未约定违约金,故本院对原告的该诉讼请求不予支持。对于原告要求被告银燕承担连带保证责任的诉讼请求，因被告银燕作为保证人与原告签订了《保证合同》，《保证合同》第二条约定，本合同项下的保证为连带保证，保证期间为自主合同债务履行期限届满之日起两年，保证人的保证责任尚在保证期间内，故原告该项诉求成立，本院予以支持。对被告苏雪霞提出其所贷款的款项由案外人敖某实际使用，不承担偿还责任的抗辩主张，因被告苏雪霞与原告签订的《最高借款合同》，原告已按合同约定将款项汇至被告苏雪霞账户，被告贷款后款项如何处理不影响原告主张权利，且案外人敖某不是与原告签订借款合同的相对方，故本院对其该抗辩主张不予支持。被告银燕提出原告从未其主张过承担担保责任的权利，保证期限已过，因原告与被告苏雪霞签订的借款合同于2018年5月13日履行期限届满，被告银燕与原告签订的保证合同约定，保证期限自合同履行届满两年，即2020年5月13日，原告提供证据证明其向本院于2019年12月19日提交诉状向二被告主张权利，属于诉讼时效中断的情形，故对被告银燕的抗辩主张本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十二条之规定，判决如下： 一、被告苏雪霞于本判决生效之日起十日内向原告鄂温克包商村镇银行有限责任公司偿还贷款本金200,000元、利息23,243.91元，罚息70,113.76元，并支付逾期利息（以本金200,000元、利息23,243.91元为基数自2019年11月18日起至实际给付之日，按罚息年利率为12.15%计息）； 二、被告银燕对判决第一项承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5852元，减半收取2936元，保全费2037元，由被告苏雪霞、银燕负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼伦贝尔市中级人民法院。 审判员  宝金霞 二〇二〇年八月十七日 书记员  吴丽梅 附：本案判决所依据的相关法律 一、《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 二、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 三、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百五十二条判决书应当写明判决结果和作出该判决的理由。判决书内容包括： （一）案由、诉讼请求、争议的事实和理由； （二）判决认定的事实和理由、适用的法律和理由； （三）判决结果和诉讼费用的负担； （四）上诉期间和上诉的法院。