本溪市平山区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0502民初2296号原告：广发银行股份有限公司本溪分行，住所地：平山区东明路5号。负责人：姜树满，该行行长。委托诉讼代理人：教翔，辽宁铭博律师事务所律师。委托诉讼代理人：周宝刚，该公司工作人员。被告：于广，男，1984年6月27日出生，汉族，辽宁省本溪市人，无业，现住本溪市明山区。原告广发银行股份有限公司本溪分行与被告于广金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司本溪分行委托诉讼代理人周宝刚，被告于广经传票传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告签订的借款合同[由自信卡（自信一贷）申请表、个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔）共同构成借款合同]项下的贷款，于2018年4月27日订立的贷款合同（借据号：1391590009980007);2、请求判令被告偿还借款本金余额11539.01元及相应的利息、罚息、复利（自2019年2月27日起至实际给付之日止，利息按年利率13.2%计算，罚息、复利按年利率17.16%计算)；截止至起诉之日止暂计欠利息、罚息、复利2485.24元，共计14024.25元。3、请求判令被告承担本案诉讼费用及其他相关费用。事实和理由：2015年2月9日，被告与原告签订《自信卡（自信一贷）申请表》，2月11日被告又与原告签订《个人信用贷款核准通知书（额度)》和《个人信用贷款核准通知书（单笔)》，上述3份材料共同构成个人信用贷款合同的内容，合同约定被告贷款的授信额度为6万元整，该额度为循环额度，期限自2015年2月11日至2020年2月11日止，还款方式为等额本息，还款日为每月27日，月利率为1.1%。单笔贷款约定贷款金额为6万元整，期限36个月，还款方式为等额本息，还款日为每月27日，月利率为1.1%。被告在贷款授信额度6万元内，通过电子渠道向原告申请办理了个人信用贷款额度项下单笔出账，于2018年4月27日订立的贷款合同（借据号：1391590009980007)贷款20000元，期限为20个月（从2018年4月27日至2019年12月27日），还款方式均为等额本息，还款日为每月27日，利息年利率13.2%。上述贷款合同签订后，原告依约陆续向被告发放了贷款本金累计20000元，截止至2019年2月27日被告偿还上述贷款借款本金8460.99元及相应利息，此后被告未能按照合同约定履行按月偿还贷款本息的义务。目前，上述贷款均已逾期，按照合同约定产生相应的利息、罚息及复利。原告曾多次要求被告履行还款义务，但被告至今未能按照合同约定履行，导致原告的合同目的无法实现。为此，原告依据双方的合同约定及相关的法律规定，特诉至人民法院，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益。被告未到庭，亦未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对证据进行了审查。对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年2月9日，被告于广向原告提交了《自信卡（自信一贷）申请表》向原告申请贷款。该申请表中约定本条款自被告在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效，月利率为1.1%，如被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%，借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人与原告之间的其他合同。2015年2月11日，原告向被告发放了《个人信用贷款核准通知书（额度）》，被告签字同意接受了该通知书的内容。该通知约定被告贷款的授信额度为10万元，该额度为循环额度，额度有效期限自2015年2月11日至2020年2月11日止，贷款用途为住房装修，还款方式为等额本息还款，还款日为每月27日，月利率1.1%，借款人可以通过电子渠道办理循环额度项下的单笔出账，通知书与个人信用贷款申请表共同构成个人信用贷款合同内容。同时，原告向被告下发了《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，该通知书约定单笔贷款期限为36个月，本核准通知书构成个人信用贷款借据的内容。2018年4月27日，被告向原告贷款2万元，原告按照约定发放贷款，被告于2019年2月27日出现逾期，未再偿还原告贷款本息，尚欠本金1.153901万元未予偿还。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，被告作为申请人填写的自信卡（自信一贷）申请表，原、被告签订的个人信用贷款核准通知书（额度）及个人信用贷款核准通知书（单笔）明确约定了借款期限、方式及数额，均是对借款关系的约定。原告向被告发放了贷款，被告亦偿还了部分贷款，故原、被告的借款关系依法成立并合法有效。现被告未按期返还本金及利息，显系违约，符合双方签订的个人信用贷款条款中约定的解除合同条件，故应解除原、被告之间的个人贷款合同。合同解除后，被告应偿还原告借款所剩余的全部本金，并按照合同约定向被告支付利息、罚息及复利。原告为被告提供借款后，被告于2019年2月27日出现逾期，故被告应向原告偿还尚欠的借款本金1.153901万元及2019年2月27日以后的利息，因原、被告的合同中约定逾期贷款罚息及复利的利率为年利率上浮30%，故被告应按照该利率支付原告未按期还款的罚息及复利，但复利计算基数不包括罚息。综上，对原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条及第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司本溪分行与被告于广之间形成的自信卡（自信一贷）申请表、个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔）共同构成的借款合同；二、被告于广于本判决生效后10日内偿还原告广发银行股份有限公司本溪分行贷款本金1.153901万元及利息、罚息和复利（从2019年2月27日起至实际给付之日止，按申请表的约定计算，但复利的计算基数不包括罚息）；如果未按本判决指定期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费151元（原告广发银行股份有限公司本溪分行预交393元），减半收取，退还318元，由被告于广负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省本溪市中级人民法院。审判员  袁如龙二〇二〇年八月二十四日法官助理李飞书记员杨思琪附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。告知执行事项：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。