江苏省东台市人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0981民初3300号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司东台市支行，住所地东台市金海中路35号。负责人：仇性刚，该支行行长。委托诉讼代理人：钱春萍，江苏东亭律师事务所律师。委托诉讼代理人：钱炳华，江苏东亭律师事务所律师。被告：杨小勇，男，1977年05月10日生，汉族，居民，住东台市。被告：夏彩霞，女，1980年7月4日生，汉族，居民，住东台市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东台市支行（以下简称邮储银行东台支行）与被告杨小勇、夏彩霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月20日公开开庭审理了本案。原告邮储银行东台支行委托诉讼代理人钱春萍，被告杨小勇到庭参加诉讼。被告夏彩霞经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原、被告诉辩意见原告邮储银行东台支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令两被告归还原告借款本金160833.31元、利息及罚息10528.43元，共计171361.74元，并从2020年6月13日起至实际给付之日止以160833.31为本金按年利率9.3665%计算逾期利息；2、依法判令原告对被告所有的坐落于东台市车库的房产享有优先受偿权；3、依法判令两被告承担律师代理费11000元。4、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：两被告系夫妻关系，2013年8月13日，原告与两被告签订了《个人购房借款及担保合同》，约定被告向原告借款300000元，用于购买坐落于东台市车库房产，借款期限自2013年8月13日至2023年8月13日，并以其购买的房产为上述借款及实现债权的费用提供抵押担保，于2013年8月15日办理了抵押登记。2013年12月25日，原告按约向被告发放300000元借款，年利率为7.205%，逾期年利率为9.3665%，还款方式为等额本息。但被告未能按约按期归还借款本息，截止2020年6月12日，被告仅归还借款本金139166.69元，利息78825.97元，欠本金160833.31元、利息及罚息10528.43元，合计171361.74元。请求支持原告的诉讼请求。被告杨小勇辩称，对借款及还款的数额没有异议，对罚息和律师代理费有异议。因疫情影响，请求分期还款。被告夏彩霞未应诉、答辩。本院认定的事实本院经审理认定事实如下：2013年8月13日，杨小勇、夏彩霞（借款人、抵押人）与邮储银行东台支行（贷款人）签订一份个人购房借款及担保合同，约定贷款人同意向借款人发放个人购房贷款，金额300000元，用途仅用于购买坐落于，XX02-1室，05车库，建筑面积166.57平方米+车库7.99平方米，贷款期限120个月，自2013年8月13日至2023年8月13日，实际放款日与到期日以借据为准，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%，实际利率以借据为准，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及本合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，本合同签订时确定贷款利率按照人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮一定比例执行的，贷款人有权每年重新评估给予借款人的利率优惠，贷款人自行决定全部或部分取消给予借款人的利率优惠，并及时通知借款人，还款按月等额本息还款，借款人未按合同约定日期〔包括被宣布提前到期〕、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在约定的利率基础上加收30%(如所购房屋为商业用房，则为50%)确定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利总、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权；担保方式为抵押担保，抵押物为所有权杨小勇坐落、XX02-1室、05号车库，抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金，货款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。双方还约定其他事项。合同签订后，双方办理抵押登记，于2013年8月15日取得了东台市房他证市区字第××号房屋他项权证，他项权证载明：房屋他项权利人邮储银行东台支行，房屋所权人杨小勇，房屋所有权证号S006XXX0，房屋坐落，XX02-1室，5幢05号车库，他项权利种类个人房屋抵押，债权数额300000元，登记时间2013-8-15。2013年12月25日，邮储银行东台支行向杨小勇发放贷款300000元，约定借款期限120月（从2013年12月25日至2023年12月25日），年利率7.205%，还款方式等额本息还款。贷款发放后，杨小勇基本上能按约归还款，有时也有超期还款的情形发生。2019年12月25日后，杨小勇、夏彩霞未还款。截止2020年6月12日，杨小勇累计归还本金139166.69元，拖欠逾期本金32694.88元、利息10528.43元未还。邮储银行东台支行向杨小勇、夏彩霞催款未果，支出代理费11000元，诉至本院。本院判决理由和结果本院认为，邮储银行东台支行与杨小勇、夏彩霞签订的个人购房借款及担保合同，是当事人的真实意思表示，合法有效。合同签订后，双方依法办理了抵押登记，抵押权自登记时设立。杨小勇、夏彩霞共同向邮储银行东台支行借款300000元，截止2020年6月12日已归还本金139166.69元，尚欠贷款本金160833.31元（其中逾期本金32694.88元）、利息10528.43元，有邮储银行东台支行提交的贷款借据、客户还款明细表、资产保全系统数据及当事人的当庭陈述予以证明，依法可以采信。杨小勇、夏彩霞自2019年12月25日后未还款，至起诉之日已连续六个多月未按时足额偿还贷款本息，邮储银行东台支行宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息、复利，符合合同约定，依法可以支持。杨小勇、夏彩霞收到诉状副本之日（2020年8月5日）后，应当视为邮储银行东台支行宣布杨小勇、夏彩霞的贷款提前到期的通知到达杨小勇、夏彩霞，杨小勇、夏彩霞应当立即还款，逾期还款则被宣布提前到期的本金应按约定的罚息利率支付利息。杨小勇、夏彩霞未按约还款，邮储银行东台支行主张对抵押物享有优先受偿权，依法可以支持。邮储银行东台支行要求杨小勇、夏彩霞承担其为实现案涉债权而支出的律师代理费，于法无据，依法不能支持。夏彩霞经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，由此可能产生的不利法律后果应由其承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨小勇、夏彩霞于本判决生效之日起30日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东台市支行借款本金160833.31元及利息[截止2020年6月12日利息10528.43元；以本金32694.88元，从2020年6月13日起至实际还款之日止按合同约定的罚息利率计算；以本金128138.43元，从2020年6月13日起至2020年8月5日按合同约定的浮动利率计算，从2020年8月6日起至实际还款之日止按合同约定的罚息利率计算]；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东台市支行对被告杨小勇、夏彩霞抵押的坐落在东台市东台镇XX02室、XX02-1室、05号车库（房屋所有权证号S006XXX0）的折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述所欠借款本金160833.31元及利息范围内，并在他项权登记证明书（东台市房他证市区字第××号）登记的范围内优先受偿；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东台市支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3948元，减半收取1974元，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东台市支行负担75元，被告杨小勇、夏彩霞负担1869元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审判员  臧田桂二〇二〇年八月二十五日书记员  高 静