苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0508民初3983号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：黄志刚。委托诉讼代理人：李盼盼，北京德恒（苏州）律师事务所律师。被告：朱如春，男，1974年3月8日出生，汉族，住所地江苏省苏州市。被告：李亚平，女，1976年2月10日出生，汉族，住所地江苏省苏州市。原告中银消费金融有限公司与被告朱如春、李亚平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月27日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月28日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李盼盼、被告朱如春到庭参加诉讼，被告李亚平经本院依法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令两被告归还原告借款本金158745元；2、判令两被告支付利息及滞纳费（其中利息自2019年6月1日起以160000元为基数按照年利率17.136%计算至2019年6月30日，利息以及滞纳费自2019年7月1日起以160000元为基数按照年利率24%计算至2019年9月29日，自2019年9月30日以159990元为基数按照年利率24%计算至2019年10月5日，自2019年10月6日以159980元为基数按照年利率24%计算至2019年10月26日，自2019年10月27日起以159970元为基数按照年利率24%计算至2019年11月8日，自2019年11月9日以159950元为基数按照年利率24%计算至2019年12月21日，自2019年12月22日起以159940元为基数按照年利率24%计算至2020年1月16日，自2019年1月17日以159920元为基数按照年利率24%计算至2020年1月20日，自2020年1月21日起以159700元为基数按照年利率24%计算至2020年1月21日，自2020年1月22日起以159500元为基数按照年利率24%计算至2020年2月25日，自2020年2月26日起以159475元为基数按照年利率24%计算至2020年2月29日，自2020年3月1日起以159455元为基数按照年利率24%计算至2020年3月2日，自2020年3月3日以159445元为基数按照年利率24%计算至2020年3月20日，自2020年3月21日起以159435元为基数按照年利率24%计算至2020年3月26日，自2020年3月27日起以159415元为基数按照年利率24%计算至2020年4月6日，自2020年4月7日起以159395元为基数按照年利率24%计算至2020年4月10日，自2020年4月11日起以159385元为基数按照年利率24%计算至2020年4月13日，自2020年4月14日起以159375元为基数按照年利率24%计算至2020年4月16日，自2020年4月17日以159365元为基数按照年利率24%计算至2020年4月23日，自2020年4月24日以159355元为基数按照年利率24%计算至2020年5月3日，自2020年5月4日以159345元为基数按照年利率24%计算至2020年5月15日，自2020年5月16日以159335元为基数按照年利率24%计算至2020年5月18日，自2020年5月19日以159325元为基数按照年利率24%计算至2020年6月12日，自2020年6月13日起以159275元为基数按照年利率24%计算至2020年6月13日，自2020年6月14日起以159225元为基数按照年利率24%计算至2020年6月15日，自2020年6月16日起以159175元为基数按照年利率24%计算至2020年6月19日，自2020年6月20日起以159135元为基数按照年利率24%计算至2020年6月26日，自2020年6月27日起以159085元为基数按照年利率24%就算至2020年6月29日，自2020年6月30日起以159055元为基数按照年利率24%就算至2020年7月10日，自2020年7月11日起以159035元为基数按照年利率24%就算至2020年7月17日，自2020年7月18日起以158935元为基数按照年利率24%就算至2020年7月18日，自2020年7月19日起以158905元为基数按照年利率24%就算至2020年7月27日，自2020年7月28日起以158885元为基数按照年利率24%就算至2020年8月5日，自2020年8月6日起以158875元为基数按照年利率24%就算至2020年8月15日，自2020年8月16日起以158775元为基数按照年利率24%就算至2020年8月22日，自2020年8月23日起以158745元为基数按照年利率24%就算至实际付清之日之），暂计算至2020年8月28日利息及滞纳金为47505.26元，扣除已付利息3.16元及滞纳金1864.02元，合计45638.08元；3、两被告承担律师费4781元；4、原告有权对两被告所有的坐落于苏州市工业园区蝴蝶湾花园3幢2002室房屋经协议折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；5、本案全部诉讼费用由两被告承担。事实和理由：原、被告于2017年11月22日签订了《【新易贷一乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》。该合同项下，原告于2017年11月30日向被告放贷20万元，月利率1.36%，还款方式为月结还款和提前预约还款，月结还款按照轻松还方式以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日。根据被告在申请贷款时提交的位于苏州市工业园区XXX房屋房产证复印件，双方约定贷款的用途为装修，被告李亚平自愿作为共同还款人与被告朱如春共同偿还合同项下债务，两被告并将该房屋为原告设立了抵押作为履约担保，并明确约定了担保范围。自2019年7月1日起被告开始不按照合同约定足额归还贷款，最后一笔还款日期为2020年8月23日，金额为30元。截至2020年8月28日，被告结欠借款本金158745元、借款利息及滞纳费45638.08元。被告的行为已构成严重违约。原告有权要求被告承担提前收回贷款本息的违约责任，支付滞纳费以及其他为实现债权所支付的费用。为维护自身合法权益，原告诉至法院。被告朱如春辩称：本金、利息金额我是认可的，滞纳金部分希望可以减免，我会还钱，希望年底时与原告再协商还款方案。被告李亚平未作答辩。本院经审理认定事实如下：一、合同签订情况：2017年11月22日，中银消费金融有限公司（甲方、贷款人、抵押权人）与朱如春（乙方、借款人、丙方、抵押人）、李亚平（丙方、抵押人）签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》一份。二、借款合同约定：1、乙方向甲方借款20万元，借款期限为60个月，从2017年11月22日至2022年11月22日。如实际放款日与本合同约定不一致，则借款期限的起算日以实际放款日为准。本合约项下贷款用途为家装，还款方式为月结还款和提前预约还款，自动扣款日为每月最后一日。2、本合约项下贷款执行固定利率制度，在贷款期限内不进行调整。贷款执行固定月利率为1.36%。3、丙方以坐落于苏州市工业园区XXX不动产作为本合约的抵押担保。抵押担保范围包括本合约项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）。4、乙方未按期归还贷款本息，视为违约，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部到期，并要求乙方提前结清贷款。甲方有权要求乙方赔偿因其违约给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费等）相关费用损失等。5、甲方自乙方逾期后，将每日向乙方账户进行扣款，直至乙方偿还应缴金额。甲方对乙方逾期违约责任的具体处理措施和标准以甲方的《业务规则》为准。业务规则中载明逾期滞纳费的收费标准为：逾期时贷款余额为0-10000元时，每日收取滞纳费5元，10000-20000元时，每日收取滞纳费10元，20000-30000元时，每日收取滞纳费15元，30000-40000元时，每日收取滞纳费20元，更高贷款余额以上规则类推。6、丙方承诺其自愿作为乙方的共同还款人，与乙方共同偿还本合同项下的消费金融贷款，若乙方逾期偿还本合约项下的消费金融贷款或费用的，丙方承诺就本合约而产生的债务（包括消费金融贷款本金、利息、滞纳金、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用，包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）承担共同还款责任。三、担保情况：2017年12月4日，中银消费金融有限公司与朱如春、李亚平就苏州市工业园区XXX不动产办理了抵押登记手续，债权数额为20万元。四、涉案借款发放情况：2017年11月30日，中银消费金融有限公司向被告朱如春账户内发放贷款200000元。五、还款情况：借款发放后，朱如春自2019年7月起未能按期足额偿还贷款本息，中银消费金融有限公司据此宣布合同提前到期并要求朱如春立即归还全部款项。六、欠款金额：截至2020年8月28日，朱如春尚欠中银消费金融有限公司借款本金158745元、利息及滞纳费45638.08元。七、实现债权的费用：为实现本案债权，中银消费金融有限公司（甲方）与北京德恒（苏州）律师事务所（乙方）订立《外包诉讼合作协议》，约定律师费的收取方式。后北京德恒（苏州）律师事务所向中银消费金融有限公司开具金额为4781元增值税专用发票。本院认为，原告中银消费金融有限公司与被告朱如春、李亚平签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》系当事人的真实意思表示，依法成立有效，双方均应按约履行各自义务。原告按约发放了贷款后，被告朱如春未按约偿还借款本息，已构成违约，故原告有权要求被告朱如春归还尚欠的借款本息、滞纳费及承担律师费用。因合约标准约定的利息及滞纳金总和过高，原告调整为按照年利率24%计算，符合法律规定，本院予以准许。被告李亚平自愿作为共同还款人，对涉案合同项下的借款本息及律师费承担共同还款责任。原、被告约定将涉案不动产作为债务的抵押担保并办理了抵押登记手续，原告请求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告李亚平经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩及质证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱如春、李亚平于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中银消费金融有限公司借款本金158745元；二、被告朱如春、李亚平于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司利息及滞纳费45638.08元（暂计算至2020年8月28日，之后的利息及滞纳费以158745元为基数按照年利率24%计算至实际给付之日止）；三、被告朱如春、李亚平于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告中银消费金融有限公司律师费损失4781元；四、如被告朱如春、李亚平未履行上述第一、二、三项债务及诉讼费用，原告中银消费金融有限公司有权对被告朱如春、李亚平名下位于苏州市工业园区XXX不动产经协议折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如当事人未按本判决指定的期间履行还款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4346元，减半收取2173元，由被告朱如春、李亚平共同负担，原告同意由两被告向其直接支付并于本判决发生法律效力之日起十日内履行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳办法》的规定向苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76。审 判 员 黄瑶二〇二〇年八月二十八日法官助理 柏莹书 记 员 陈雯