福建省福州市仓山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0104民初2406号 原告：中国工商银行股份有限公司福州仓山支行，住所地福州市仓山区南江滨西大道江城锦绣商务住宅ABCD号楼裙楼部分1层03复式商场店面，统一社会信用代码：91350100854392220Q。 负责人：林坚英，行长。 委托诉讼代理人：许昇、赵秀美，福建联合信实（福州）律师事务所律师。 被告:林锦雄，男，汉族，1966年7月5日出生，住福建省罗源县。 被告：郑秀珍，女，汉族，1970年3月15日出生，住福建省罗源县。 原告中国工商银行股份有限公司福州仓山支行与被告林锦雄、郑秀珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案。 在审理过程中，原告向本院提出财产保全的申请，本院于2020年5月28日作出（2020）闽0104执保167号民事裁定，依法保全被告林锦雄、郑秀珍相应财产。依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人赵秀美、被告林锦雄到庭参加诉讼，被告郑秀珍经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司福州仓山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告林锦雄、郑秀珍立即向原告偿还全部借款本金516932.51元及利息（利息含罚息、复利,暂计至2020年3月21日为52360.16元，后续利息按双方合同约定计算至全部债务清偿之日止）；2.判令对被告林锦雄、郑秀珍提供的抵押物（他项权证号：凤房他证ＬＹ字第××号）进行折价、拍卖、变卖，所得的价款由原告在本诉讼请求项下第一项确定的债权范围内优先受偿；3.判令本案全部诉讼费、公告费、财产保全费等费用由被告承担。 事实和理由：2014年3月6日，原告与被告林锦雄签署《个人借款／担保合同》（编号：Ａ闽字营业部仓山支行2013年03001108号），约定原告向被告林锦雄提供贷款800000元，贷款用途为装修，贷款期限为10年，还款方式为按月等额本息还款，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%。同时，合同第九条约定借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；合同第十四条约定借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息,贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款提前到期，要求借款人提前清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；合同第十一条约定因本合同履行发生的纠纷，由贷款人所在地人民法院管辖；合同第十七条约定贷款人为实现债权而产生费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费）由借款人承担。为担保上述《个人借款／担保合同》的履行：被告林锦雄的配偶被告郑秀珍于2013年12月20日签署共同还款确认书，确认其对被告林锦雄的上述债务及原告实现有关债权的全部费用共同承担还款责任。被告林锦雄、郑秀珍以其位于的房产［房屋权证号：凤房权证ＦＳ字第××号，国有土地使用权证号：罗国用（2008）字第11504号］为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用提供抵押担保，并于2014年3月17日办理了抵押登记，他项权证号：凤房他证ＬＹ字第××号。前述《个人借款／担保合同》签订后，原告依约于2014年5月27日发放了贷款800000元，贷款到期日为2024年5月27日。现因被告林锦雄违反合同约定，连续三次且累计六次以上未按时足额偿还贷款本息，被告郑秀珍未履行共同还款责任，已构成违约，故原告提起本案诉讼。 被告林锦雄对原告的起诉事实没有异议。 被告郑秀珍未作答辩，亦未向本院提交证据材料。 原告围绕诉讼请求依法提交了《个人借款／担保合同》（编号：Ａ闽字营业部仓山支行2013年03001108号）、《结婚证》《共同还款确认书》《不动产登记证明》（凤房他证ＬＹ字第××号）、 《个人借款凭证》、自营历史明细表等证据，被告林锦雄对原告提交的上述证据没有异议，被告郑秀珍未到庭质证，视为放弃抗辩权利。对当事人无异议的证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年12月20日，被告郑秀珍向原告出具《共同还款确认书》，载明：被告林锦雄向原告申请贷款800000元，被告郑秀珍与被告林锦雄系夫妻关系，此借款系两被告共同债务，今后此债务及实现有关债权的全部费用由两被告共同偿还。 2014年3月6日，被告林锦雄（借款人、抵押人）、被告郑秀珍（抵押物共有人）与原告（贷款人）签订《个人借款／担保合同》，约定：原告根据被告林锦雄的申请，同意向其发放个人家居消费贷款，金额为800000元。贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；被告林锦雄按按月等额本息还款法（按月计息）方式偿还贷款本息，被告林锦雄未按合同约定日期偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定；被告林锦雄连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款提前到期，要求被告林锦雄立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；原告为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由被告林锦雄承担。被告林锦雄自愿向原告提供其名下的位于的房产［权证号：凤房权证ＦＳ字第××号］作为抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告林锦雄其他应付费用。 2014年3月17日，原告和被告林锦雄办理了上述房产的抵押登记，他项权证为：凤房他证ＬＹ字第××号。 2014年5月27日，原告向被告林锦雄指定账户发放贷款800000元，《个人借款凭证》载明：贷款金额800000元，执行年利率7.860000%，逾期利率11.79%，到期日2024年5月27日。 被告林锦雄收到贷款后，未能依约偿还借款本息，经原告核算，截至2020年3月21日，被告林锦雄尚欠原告借款本金516932.51元、利息（含罚息、复利）52360.16元。 另查明，被告林锦雄、郑秀珍于1995年10月19日登记结婚，本案债务发生于夫妻债务存续期间。 本院认为，原告与被告林锦雄、郑秀珍签订的《个人借款/担保合同》系各当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应依约履行。原告依约向被告林锦雄发放了贷款，被告林锦雄未能依约偿还借款本息，构成违约，《个人借款/担保合同》虽未到期，但依据该合同约定，被告林锦雄连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款提前到期，故原告诉请被告林锦雄偿还尚欠借款本金516932.51元及相应利息，有事实根据和法律依据，且被告林锦雄对此无异议，本院予以支持。原告与被告林锦雄之间设立的抵押担保，其内容及形式均符合法律规定，应确认为合法有效，现原告请求对被告林锦雄提供的抵押物进行拍卖、变卖后所得价款优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。被告郑秀珍向原告出具《共同还款确认书》，且在《个人借款/担保合同》作为抵押物共有人签字确认，故原告要求被告郑秀珍为本案债务承担共同还款责任，本院予以支持。被告郑秀珍经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告林锦雄、郑秀珍应于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司福州仓山支行偿还借款本金516932.51元及利息（含罚息、复利：1.截至2020年3月21日止的利息为52360.16元；2.2020年3月22日起的利息按《个人借款/担保合同》约定计付至款项还清之日止）； 二、原告中国工商银行股份有限公司福州仓山支行对被告林锦雄名下的位于罗源县（权证号：凤房权证ＦＳ字第××号）房产有权以拍卖、变卖所得价款在本判决第一项确定的债权范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9492.9元，适用简易程序简易收取计4746.45元，财产保全申请费3367元，由被告林锦雄、郑秀珍负担。两被告应于本判决生效之日起七日内向本院交纳，逾期本院将依法予以强制执行。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员 兰幼清 二〇二〇年八月五日 法官助理 潘彩虹 书 记 员 韩国丽 附一：本民事判决书引用的主要法律条款 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 3.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 附二：执行申请提示 发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。