湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0602民初4413号 原告：谭舜，男，1990年6月8日出生，汉族，临湘市人，住岳阳楼区。 被告：潘韫文，男，1989年7月5日出生，汉族，住岳阳楼区。 被告：张艳平，女，1965年4月13日出生，汉族，住岳阳楼区，系被告潘韫文母亲。 被告：潘激，男，1963年7月21日出生，汉族，住岳阳楼区，系被告潘韫文父亲。 被告：湖南三辉置业有限公司，住所地：岳阳市云梦路一号世纪星907房。统一社会信用代码：914306001861403855。 法定代表人：潘激。 原告谭舜诉被告潘韫文、被告张艳平、被告潘激、被告湖南三辉置业有限公司民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月6日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告谭舜到庭参加了诉讼。被告潘韫文、张艳平、潘激、湖南三辉置业有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告谭舜向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告潘韫文偿还原告借款本金2170000元；2.判令被告潘韫文支付借款利息630000元（利息计算至债务全部清偿日止，现以2100000元本金为基数，按月利率2%的标准支付暂从2019年4月20日至2020年7月19日）；3.判令被告张艳平、潘激、湖南三辉置业有限公司对上述第1项中偿还2100000元本金的债务及第2项的债务承担连带清偿责任；4.如被告未履行债务，则原告有权对被告湖南三辉置业有限公司名下位于岳阳楼区的房屋申请折价、拍卖或变卖的价款，按照抵押登记顺序享有优先受偿权；5.由被告承担本案诉讼费。事实与理由：被告张艳平与被告潘激系夫妻关系，被告潘韫文为二人之子，被告湖南三辉置业有限公司系被告潘激控股的自然人独资企业。四被告因公司建设工程项目需要资金周转，向原告提出借款。2018年3月9日，被告潘韫文以其名义出具了借条，向原告借款2100000元，约定借款月利率为3.5%，借款期限为6个月，被告张艳平、潘激作为担保人，同时被告湖南三辉置业有限公司以其名下位于岳阳楼区处不动产作抵押，并于2018年3月13日进行了抵押权登记。原告在直接扣除首次利息60000元后，向被告潘韫文的银行账户转款1940000元，另以现金方式借出100000元。后被告潘韫文陆续偿还了13个月11天的利息共841500元。但自2019年7月17日后再未偿还借款本息。另外，除上述2100000元借款外，被告潘韫文还以个人名义向原告借款70000元，承诺2个月后归还，但借款到期后仍未归还。原告认为，被告潘韫文在借款到期后拒不偿还借款本息，其他被告也未履行担保义务，既违背诚信，构成违约，同时也侵害了原告的合法权益。原告在催讨未果后，只得向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法支持原告的诉求。 被告潘韫文、张艳平、潘激、湖南三辉置业有限公司未提出答辩意见。 原告谭舜为支持其诉讼请求，提交了如下证据：1.被告潘韫文出具的借条两份，拟证明潘韫文向其借款2170000元，被告张艳平、潘激为担保人；2.不动产抵押登记证明，拟证明被告为担保债权向原告抵押不动产的情况；3.中国建设银行个人活期账户交易明细，拟证明原告向被告支付出借款，以及收取利息的情况。本院经审查，对上述证据予以采信。 本院依据所采信的证据，确认如下案件事实： 被告潘韫文于2018年3月9日向原告谭舜借款，出具了借条一份。借条载明：今借到谭舜人民币现金2100000元，借期六个月，借款月利率为3.5%。以湖南三辉置业有限公司名下洪富大厦负一层门面作为抵押。被告潘韫文作为借款人签名，其父母潘激、张艳平分别作为担保人签名。原告谭舜陈述，其以银行转账的方式向被告潘韫文支付出借款1940000元，另以现金支付100000元，实际支付出借款2040000元，加上扣除当月借款利息60000元，出借款共计2100000元。 2018年3月13日，原告谭舜与被告湖南三辉置业有限公司共同在岳阳市国土资源局不动产登记中心进行了抵押登记，办理了《不动产登记证明》。被告湖南三辉置业有限公司以其名下位于岳阳楼区处商业铺面作为抵押物设置了抵押。 被告潘韫文借款后，陆续以银行转账方式向原告谭舜还款，原告谭舜所提交的《中国建设银行个人活期账户交易明细》载明，被告潘韫文于2018年3月16日至2019年7月17日分十次共计还款781500元。 除上述借款外，被告潘韫文还另向原告谭舜数次借款，并于2020年7月14日出具了一份借条，载明借款金额为70000元，但借条上未约定借款利率和还款期限。 本院认为，被告潘韫文向原告谭舜借款，原告谭舜实际支付了出借款项，双方之间形成了民间借贷关系，且该民间借贷关系合法有效，应受法律保护。针对第一笔借款本金，本院对原告谭舜以银行转账方式支付1940000元和以现金支付100000元的事实以予认定，但其预先在本金中扣除利息，本院依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定，对预先扣除的60000元不作本金认定。因此，原告谭舜所出借的本金应认定为2040000元。关于借款利率，双方约定的借款月利率为3.5%（即年利率42%），超出了民间借贷利率的上限规定，超出年利率36%的部分应不予保护。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款的规定，被告潘韫文在借款后所陆续支付的款项，可按年率36%计算借款利息，超出部分抵扣本金。因被告潘韫文所还款项并未明确是利息还是本金，故本院根据借款利率、还款时间和金额，按先息后本的方式计算，认定被告潘韫文自借款之日起至2019年7月17日止，尚欠原告谭舜借款本金1985098元，利息243571元（计算明细表附后）。针对第二笔借款，本院对借款本金70000元予以认定，因借条上未约定借款利率和还款期限，因此，本院依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（一）项的规定，被告潘韫文应自原告起诉之日起（即2020年7月6日）按年利率6%支付借款利息。 被告张艳平、潘激在被告潘韫文出具的借据上以担保人身份签名，依据《中华人民共和国担保法》第十九条和《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条的规定，应认定为连带共同保证，按照连带责任保证共同承担保证责任。被告湖南三辉置业有限公司自愿以其名下财产设置抵押为被告潘韫文担保债务的履行，并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立。现被告潘韫文未履行债务，原告谭舜作为债权人有权依照担保法和物权法的规定，以该财产折价或者以拍卖该财产的价款优先受偿。本案中原告谭舜的债权既有被告张艳平、潘激提供的保证，又有被告湖南三辉置业有限公司提供的抵押，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”。本案属于当事人未约定债权实现顺位，且由第三人提供物的担保的情形，故本院对原告谭舜同时主张物的担保和保证人的保证责任的请求予以支持。 被告潘韫文、张艳平、潘激、湖南三辉置业有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系对自身依法享有诉权的放弃，应承担由此产生不利于其本人的法律后果。 综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条第二款第（一）项，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、由被告潘韫文偿还原告谭舜借款本金1985098元，自借款之日起至2019年7月17日止的借款利息243571元，并以以1985098元为基数按月利率2%支付自2019年7月18日起至债务清偿之日止的利息。 二、由被告张艳平、潘激对上述债务承担共同连带清偿责任。 三、原告谭舜有权就被告湖南三辉置业有限公司抵押的财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 四、由被告潘韫文偿还原告谭舜借款本金70000元，并按年利率6%支付自2020年7月6日至债务清偿之日止的利息。 上述应当支付的款项，限被告在本判决生效后十日内履行。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取14600元，由被告潘韫文负担。 如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审判员  余勇 二〇二〇年八月十八日 书记员  姜李 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理； (一)既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； (二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。