福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0524民初3421号 原告：安溪县农村信用合作联社尚卿信用社（以下简称“尚卿信用社”），住所地安溪县尚卿尚业街4号。统一社会信用代码：91350524156346657Q。 法定代表人：陈瑞金，任该信用社主任。 委托诉讼代理人：林超荣，任该信用社客户经理。代理权限：特别授权。 被告：廖摇鹏，男，1989年4月8日出生，汉族，福建省安溪县人，住安溪县。 被告：黄文龙，男，1984年7月12日出生，汉族，福建省安溪县人，住安溪县。 原告尚卿信用社与被告廖摇鹏、黄文龙信用卡纠纷一案，本院于2020年7月10日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月25日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林超荣到庭参加诉讼，被告廖摇鹏、黄文龙经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告尚卿信用社向本院提出诉讼请求，请求判令：1.依法解除被告廖摇鹏、黄文龙与原告于2019年5月27日签订的《安溪县农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》，合同标的金额30000元；2.判令被告廖摇鹏偿还原告福万通普惠金融贷记卡透支款本金人民币30000元及利息、违约金（利息自2019年11月22日起按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率11.7%计算至还清款项之日止，违约金自2020年1月22日起按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止），暂计至2020年6月14日的福万通普惠金融贷记卡透支款利息及违约金人民币2011.98元；3.被告黄文龙对上述借款本金、利息及违约金承担连带清偿责任；4.请求依法判令二被告承担本案产生的一切诉讼费用。事实与理由：2019年5月27日，被告廖摇鹏、黄文龙与原告安溪县农村信用合作联社尚卿信用社签订《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《福万通普惠金融贷记卡申请表》，申请表约定：授信额度30000元，卡片有效期三年，年利率11.7%，并由被告黄文龙提供连带责任担保，担保期限为福万通普惠金融贷记卡发卡日起至甲方使用该卡而发生的全部债务清偿履行期限届满之日起两年，《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》第二条福万通普惠金融卡的收费、还款及计息第2项福万通普惠金融卡透支取现金（转出）、消费按照乙方核定的利率和公布的收费标准计收利息及费用；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息；甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等；甲方可以根据本人资金使用情况，全部或者部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付违约金；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应支付违约金；违约金按照《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡收费标准》规定执行（即违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元）。第五条甲乙双方的权利和义务第七款约定甲方超过到期日未偿还透支款项的，乙方有权依法向甲方及丙方催收，有权停止甲方使用福万通普惠金融卡并予以收回，并有权要求甲方全额偿还所欠款项及乙方为实现债权所产生的一切费用，均由甲方及丙方承担，2019年5月28日（开卡日期），原告依约向被告廖摇鹏发放了福万通普惠金融贷记卡，卡号：62×××02，该卡账单日为每月22日，最后还款日为单日后第25日，被告廖摇鹏于2019年5月29日开始陆续办理透支使用，之后只按照约定向原告支付至2019年11月21日的利息，自2019年11月22日起未能按约定按时足额支付透支款本金及利息，截至2020年6月14日，被告廖摇鹏尚欠原告透支款本金30000元及利息、违约金2011.98元，经原告多次催收，被告廖摇鹏拒不履行还款义务，被告黄文龙也未履行连带保证责任，根据原被告双方签署的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》第五条第七款规定，被告的行为已构成严重违约，原告有权依法向被告进行催收，有权停止被告使用卡片，要求全额偿还所欠款项，并要求被告黄文龙承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，特提起诉讼。 被告廖摇鹏、黄文龙均未作答辩，也未提交证据。 原告尚卿信用社提供如下证据：1.营业执照、企业代码证，分机构负责人身份证明，证明原告的诉讼主体资格；2.二被告身份证复印件，证明借款人、担保人的真实身份；3.《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《福万通普惠金融贷记卡申请表》，证明该合同依法成立；4.贷记卡交易明细账，证明借款人的借款金额、时间、归还本金利息等情况；5.安溪县农村信用合作联社声明授权书，证明原被告就法律文书送达地址达成协议。 本院认为，被告廖摇鹏、黄文龙经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证等相应的诉讼权利。经审查，原告提供的上述证据均能反映案件的真实情况，与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，且被告未提出异议，故本院依法予以采信，并作为认定案件事实的根据。 根据到庭当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年5月27日，被告廖摇鹏作为申请人、被告黄文龙作为保证人向原告尚卿信用社申领个人福万通普惠金融贷记卡一张，申请信用额度30000元；当日，原、被告签订了《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡领用合约》。合约约定：授信额度30000元，有效期3年，年利率为11.7%，每月21日为账单日，最后还款日为账单日后第25日；若廖摇鹏在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息，对不足部分，按规定支付违约金；黄文龙作为保证人，提供连带责任保证担保，保证期限为每笔账单到期还款日起2年；如果廖摇鹏违反本合约及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》规定或逾期还款（包括本息）,尚卿信用社无需通知廖摇鹏即可停止卡片使用，同时可自行或授权有关银行或特约商户收回其福万通普惠金融卡，宣布福万通普惠金融卡的债务提前到期，并要求廖摇鹏立即清偿所有欠款。2019年5月28日，原告尚卿信用社依约履行了发卡义务，卡号为62×××02。廖摇鹏自2019年5月29日起陆续办理透支；透支后，被告廖摇鹏仅支付截至2019年11月21日的利息，尚欠原告透支款本金30000元及自2019年11月22日之后的利息，虽经原告催讨未能偿还，被告黄文龙也未依约承担保证责任。 本院认为，被告廖摇鹏作为申请人、被告黄文龙作为保证人向原告尚卿信用社申请领用福万通普惠金融贷记卡，在相关手续上签名，且双方签订了福万通普惠金融贷记卡领用合约，形成银行卡服务合同关系，合同合法有效。各方当事人均应全面履行合同义务。合同签订后，尚卿信用社依约履行了发卡义务；而廖摇鹏透支后未能依约支付利息，应承担相应的违约责任。根据合同约定，尚卿信用社有权要求解除《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》，有权要求廖摇鹏承担返还金融卡消费透支款本金30000元并依约支付利息、违约金的违约责任；根据查明的事实和原告的诉讼请求，利息2019年11月22日起按普惠金融贷记卡领用合约的约定以及中国人民银行的有关规定计算至实际还清款项之日止，违约金自2020年1月22日起按普惠金融贷记卡领用合约的约定以及中国人民银行的有关规定计算至实际还清款项之日止。黄文龙作为保证人，应按合同约定对上述款项承担连带清偿责任。黄文龙在承担保证责任后，有权向廖摇鹏追偿。原告尚卿信用社的诉讼请求合法有据的部分，本院依法予以支持。被告廖摇鹏、黄文龙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决，由此产生的法律后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第六十五条、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条、第九十一条规定，判决如下： 一、解除廖摇鹏、黄文龙与安溪县农村信用合作联社尚卿信用社于2019年5月27日签署的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》； 二、廖摇鹏应于本判决生效之日起十日内偿还安溪县农村信用合作联社尚卿信用社普惠金融贷记卡透支款本金30000元及利息、违约金（利息自2019年11月22日起按普惠金融贷记卡领用合约的约定以及中国人民银行的有关规定计算至实际还清款项之日止，违约金自2020年1月22日起按普惠金融贷记卡领用合约的约定以及中国人民银行的有关规定计算至实际还清款项之日止）； 三、黄文龙对上述款项承担连带清偿责任； 四、黄文龙在承担保证责任后，有权向廖摇鹏追偿； 五、驳回安溪县农村信用合作联社尚卿信用社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费550元，减半收取计275元，由廖摇鹏、黄文龙负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 员 陈义都 二〇二〇年八月二十六日 法官助理 郑培春 书 记 员 王志强 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 附：执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。