河北省张家口市桥东区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0702民初14号 原告：中国建设银行股份有限公司张家口北站支行，住所地河北省张家口市桥东区东安大街60号。 法定代表人：王国玺，该行行长。 诉讼委托代理人：任玉婷，北京威诺（张家口）律师事务所律师。 被告：张家口沃达广告传媒有限公司，住所地：河北省张家口市张家口经济开发区高家屯新盛社区旁。 法定代表人：张德海，职务不详。 被告：张德海，男，1982年5月12日出生，汉族，现住。 被告：俞薇，女，1982年5月6日出生，汉族，现住。 被告：张星，男，1983年3月10日出生，回族，现住张家口市万全区。 原告中国建设银行股份有限公司张家口北站支行（以下简称建行）与被告张家口沃达广告传媒有限公司（以下简称沃达广告）、张德海、俞薇、张星金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行诉讼委托代理人任玉婷、被告张星到庭参加诉讼。被告沃达广告、张德海、俞薇经本院公告送达，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。 建行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告沃达广告偿还原告到期借款本金847282.24元、罚息30372.75元，合计877654.99元（罚息计算至2019年7月26日，之后的利息及罚息按合同约定计算至实际清偿日止）；2、请求依法判令保证人被告张德海、被告俞薇对上述借款本金、利息及罚息承担连带清偿责任；3、请求依法确认原告有权就被告俞薇提供的抵押物张家口市高新区房产折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；4、请求依法确认原告有权就被告张星提供的抵押物孔家庄镇××高速公路西侧××和××住宅楼××单元××室分物折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；5、本案诉讼费用由四被告承担。庭审中变更诉讼请求：第二项是要求保证人张德海、俞薇在最高额保证限额内承担连带清偿责任。诉讼请求第三、四项要求被告俞薇、张星就抵押物在最高额抵押限额内优先受偿。事实和理由：2017年11月被告沃达广告为日常生产经营周转需要向原告申请流动资金贷款，同年12月23日，被告沃达广告与原告签订了《小微企业快贷借款合同》（合同编号为130678602－0101－20172261325）约定借款额度为85万元，有效期自2017年11月3日至2018年11月3日。采用先息后本、利随本清的方式还款，贷款利率为固定利率，即在贷款基础利率上加135.5基点，罚息利率为贷款利率上浮50%，借款最迟应于额度有限期届满日清偿。同日被告张德海、俞薇与原告签订《小微企业快贷最高额保证合同》，张德海、俞薇作为沃达广告的保证人承担连带保证责任；被告俞薇与原告签订《小微企业快贷最高额抵押合同》，就其所有的张家口市高新区房产为上述借款提供抵押担保，并办理抵押登记［冀（2018）张家口市不动产证明经0000743号］；被告张星与原告签订《小微企业快贷最高额抵押合同》，就其所有的张家口市房产为上述借款提供担保，并办理了抵押登记［冀（2018）张市万全区不动产证明第0000106］号。原告根据被告沃达广告的申请按照约定向被告沃达广告发放贷款85万元后借款到期经多次催要，沃达广告迟迟未能结清本金及利息等，现原告依据与其签订的《小微企业快贷借款合同》，与被告张德海、俞薇签订的《小微企业快贷最高额保证合同》，与被告俞薇、张星签订的《小微企业快贷最高额抵押合同》向法院提起诉讼。 被告沃达广告、张德海、俞薇未到庭，未答辩。 被告张星辩称，一是本案涉及的抵押房屋位于孔家庄镇××高速公路西侧××和××楼××单元××室为我与妻子赵健莉共同财产，赵健莉对抵押一事并不知情；二是抵押合同是被告张德海称需借用本人房产证书，因我二人是朋友关系，在其哄骗下于其办公室让我在合同上签字，当时有一建行工作人员在场，未履行告知义务等。后到不动产中心时因手续不全不能办理抵押。本人知其为房产抵押合同后离开，并未办理抵押手续，但张德海没有归还本人房产证书及相关的合同，其在未告知本人且未经本人同意下私自办理了抵押手续。鉴于本人对办理抵押手续不知情，签订合同地点并非银行、程序不规范，银行工作人员未对抵押合同的法律性质作任何解释说明，与张德海同谋骗取本人签字等原因，本人对抵押合同不予认可；三是因张德海为沃达广告的法人，且为一人公司，所贷款项也全部为其所用，且张德海与妻子也有抵押和保证，故贷款应由二人名下财产优先偿还；四是实际借款数额与原告起诉的877654.99元不符。答辩人合同的最高抵押限额为478620元，而并非全部最高限额，请法院依法审查。 原告向法庭提交如下证据：1、小微企业快贷借款合同，证明被告沃达广告向原告申请的借款额度为85万元，贷款期限1年，利率为基础利率加135.5基点，罚息利率为贷款利率上浮50%的事实；2、中国建设银行单位客户专用回单，证明原告按照约定放款85万元至被告沃达广告帐户的事实；3、中国建设银行个人贷款对帐单，以及对公活期存款交易明细报表，两份证明截止至2019年7月26日，被告沃达广告尚拖欠原告贷款本金847282.24元、罚息30372.75元，合计877654.99元的事实；4、《小微企业快贷最高额保证合同》一份，证明被告张德海、俞薇为上述借款合同提供最高限额为127.5万元，期限为该笔贷款项下债务履行期限届满之日起三年止之最高额保证的事实；5、《小微企业快贷最高额抵押合同》一份及[冀（2018）张家口市不动产证明]第0000743号，证明被告俞薇以张家口市高新区西苑中路51号鑫茂家园小区5号楼3单元501室房产为上述的借款合同提供限额为743770元的最高额抵押担保的事实；6、《小微企业快贷最高额抵押合同》及[冀（2018）张市万全区不动产证明]第0000106号，两份证据证明被告张星以孔家庄镇张石高速公路西侧万和家苑11号住宅楼1单元302号房产为上述借款合同提供限额为478620元的最高额抵押担保的事实。被告沃达广告、张德海、俞薇未质证，被告张星质证称：对于证据1－5无异议，对于证据6因为在第二次办理的时候我没有到场，我不同意抵押房产，不予认可。 被告张星向法庭提交以下证据：1、其与张德海2019年4月期间的微信聊天记录；2、从银行拍摄的赵健莉同意抵押声明书，此声明书中的赵健莉并不是其本人的签字。两份证据证明其不认可抵押合同。原告质证称：关于微信记录的真实性因缺少原始的载体，故对真实性有异议，且依据关联性微信记录并不能证明被告四在办理抵押登记以前不同意抵押。对于同意抵押声明书的真实性需要原告进行核实，办理抵押所有权人是被告自己，被告的配偶不需要对办理抵押事项同意，因此同意抵押声明书与本案不具有关联性。 本院的认证意见是：对于原告提供的证据被告沃达广告、张德海、俞薇未质证，视为其放弃质证权利，被告张星无异议，虽对于证据6不认可，但未能提供相应证据且确认合同上系其本人签字，故对于上述证据本院予以认定。对于被告张星提供的二组证据，原告不认可其关联性，因抵押合同为张星本人签字，且对于其名下房产的抵押事宜其配偶同意与否不影响抵押的法律效力，故对其提供证据的关联性不予认可。 本院经审理认定事实如下：2017年12月13日，被告沃达广告与原告签订《小微企业快贷借款合同》（合同编号为130678602－0101－20172261325）约定借款额度为85万元，有效期自2017年11月3日至2018年11月3日。采用先息后本、利随本清的方式还款，贷款利率为年利率，即在贷款基础利率上加135.5基点，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，借款最迟应于额度有限期届满日清偿。同日被告张德海、俞薇与原告签订《小微企业快贷最高额保证合同》，张德海、俞薇作为沃达广告的保证人承担连带保证责任，最高额为127.5万元，保证期限为自单笔贷款发放之日起至该笔贷款项下的债务履行期限届满之日后三年止。同日被告俞薇与原告签订《小微企业快贷最高额抵押合同》，最高限额为743770元，俞薇就其所有的张家口市高新区房产为上述借款提供抵押担保，并办理抵押登记［冀（2018）张家口市不动产证明经0000743号］；同日被告张星与原告签订《小微企业快贷最高额抵押合同》，最高限额为478620元，张星就其所有的张家口市房产为上述借款提供担保，并办理了抵押登记［冀（2018）张市万全区不动产证明］第0000106号。2018年2月9日建行向沃达广告的建设银行账户转账85万元。截止2019年2月被告沃达广告已还本金2717.76元，已还利息48735.10元，拖欠本金847282.24元，拖欠罚息30372.75元。 本院认为，原告与被告沃达广告签订的《小微企业快贷借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，双方当事人应依约履行。原告依约向被告沃达广告发放贷款85万元，沃达广告应按合同约定归还借款本息，但其在归还了本金2717.76元，利息48735.10元后未再还本息，尚欠本金847282.24元，沃达广告已构成违约。故原告要求其偿还借款本息的主张符合借款合同约定，本院予以支持。原告主张罚息30372.75元（计算至2019年7月26日，之后的罚息仍按合同约定计算至实际清偿日止），有原告提供的对账单和交易明细表予以证实，故本院予以支持。被告张星承认建行在本案中主张的事实，但对抵押自有房屋的事宜不予认可，其陈述不同意抵押房产但确认在与建行签订的《小微企业快贷最高额抵押合同》中系其本人签字，且在同被告张德海办理抵押手续时没有拿回房本等证件，张星作为完全民事行为能力人对以上行为所产生的法律效果应有合理预见，应视为其默认同意办理房产抵押事宜，故本院对建行主张的事实予以确认，四被告应依照各自与建行签订的合同履行相应的义务。对于张星抗辩称贷款款项全部为张德海及其公司所用，故应先以张德海及俞薇的抵押物偿还借款，根据《中华人民共和国担保法》司法解释的相关规定：“同一债权有两个以上抵押人的，当事人对其提供的抵押财产所担保的债权份额或顺序没有约定或约定不明的，抵押权人可以就其中任一或者各个财产行使抵押权。抵押人承担担保责任后，可以向债务人追偿，也可以要求其他抵押人清偿其应当承担的份额。”故对于此项抗辩本院不予支持。根据张星与建行签订的《小微企业快贷最高额抵押合同》其最高抵押限额为478620元，故原告应在此范围内就张星所有的抵押房产拍卖价款享有优先受偿权。根据俞薇与原告签订的《小微企业快贷最高额抵押合同》其最高额抵押限额为743370元，故原告应在此范围内就俞薇所有的抵押房产拍卖价款享有优先受偿权。被告沃达广告、张德海、俞薇经本院公告送达无正当理由未到庭，视为其放弃答辩及质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、第六十条的规定，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第二十三条、第七十五条第二款、第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定判决如下： 一、被告张家口沃达广告传媒有限公司在本判决生效之日起十日内一决性偿还原告中国建设银行股份有限公司张家口北站支行借款本金847282.24元、罚息30372.75元，合计877654.99元（罚息计算至2019年7月26日，之后的利息及罚息仍按合同约定计算至实际清偿日止）； 二、被告张德海、俞薇对上述借款本金、利息及罚息在最高额保证限额内承担连带清偿责任； 三、若被告张家口沃达广告传媒有限公司未履行第一判项的内容，原告中国建设银行股份有限公司张家口北站支行有权就被告俞薇名下位于张家口市高新区房屋折价或拍卖、变卖的价款在最高抵押限额743770元内优先受偿； 四、若被告张家口沃达广告传媒有限公司未履行第一判项的内容，原告中国建设银行股份有限公司张家口北站支行有权就被告张星名下的位于孔家庄镇××高速公路西侧××和××住宅楼××单元××室房屋的折价或拍卖、变卖价款最高抵押限额478620元内优先受偿。张星承担担保责任后，可以向被告张家口沃达广告传媒有限公司、张德海、俞薇追偿。 如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12576元，减半收取计6288元，由被告张家口沃达广告传媒有限公司、张德海、俞薇、张星负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。 审 判 长  武剑虹 人民陪审员  冯菊杰 人民陪审员  张 华 二〇二〇年八月三十一日 书 记 员  白 璐