重庆市綦江区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0110民初5607号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆万盛支行，住所地重庆市綦江区(原万盛区)万东北路11号，统一社会信用代码91500110750073268R。 负责人：吕中楷，该行行长。 委托诉讼代理人：佘俊，重庆伟豪律师事务所律师。 委托诉讼代理人：肖雪姣，重庆伟豪律师事务所律师。 被告：秦茂英，女，1976年5月4日出生，汉族，住重庆市綦江区(原万盛区)。 委托诉讼代理人：邹永富，男，1971年10月6日出生，汉族，住四川省内江市。 原告中国农业银行股份有限公司重庆万盛支行(以下简称“农行万盛支行”)与被告秦茂英信用卡纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月7日、2020年8月25日公开开庭进行了审理。原告农行万盛支行的委托诉讼代理人肖雪姣、被告秦茂英及其委托诉讼代理人邹永富到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行万盛支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还信用卡透支本金31864.99元并支付截止至2020年3月23日的利息5454.21元、逾期还款违约金1992.13元、消费手续费328.34元，共计39639.67元；2.判令被告立即偿还自2020年3月24日起至欠款付清时止的利息、复利、逾期还款违约金(利息以透支本金为基数，按日利率万分之五计收；复利以利息为基数按日利率万分之五按月计收；逾期还款违约金以每期最低还款额未偿还部分的5%计算)；3.本案律师费、诉讼费由被告承担。事实及理由：2011年3月30日，被告与原告签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》。合约约定使用该信用卡发生欠款的偿还办法及利息、复利、逾期还款违约金、超限费、取现手续费以及其他手续费的计收标准，之后，原告如约向被告发放了信用卡一张。被告受领卡后，以消费、取现等方式从其账户中透支。截止至2020年3月23日，被告尚欠原告信用卡透支本金31864.99元、利息5454.21元、逾期还款违约金1992.13元、消费手续费328.34元，共计39639.67元。被告未按时履行还款义务，已构成违约。为维护原告的合法权益，现依法起诉，望判如所请。 被告秦茂英辩称,信用卡逾期属实，本金金额也无异议，但是利息、违约金和律师费比较高，希望减免。并在8月3日还了3500元。 本院经审理认定事实如下：2011年3月30日，秦茂英填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向农行万盛支行申领贷记卡，表示自愿遵守章程、领用合同的各项规则。在该申请表的背面，记载有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》及《收费标准》。《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条利息和费用第2项：对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；第3项：乙方超过甲方批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费、全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算；第4项：乙方预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息；第5项：本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；第6项：贷记卡账户内存款视为超额还款，乙方贷记卡账户内的超额还款不计付利息，提取超额还款需手续费；第7项：本合约涉及到的具体收费项目和标准见《收费标准》。第六条还款第3项：乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，还款先后顺序为：费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；第5项：乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担，并有权将乙方的拖欠行为向外公开披露。经审批，农行万盛支行向秦茂英发放了卡号为622837009382****的贷记卡一张。嗣后，秦茂英持该卡透支消费后未按约定偿清信用卡透支款项。起诉时，秦茂英尚欠农行万盛支行信用卡透支本金31864.99元，秦茂英于2020年8月3日归还透支本金3500元，现尚欠透支本金28364.99元、截止2020年8月25日的利息8946.65元、消费手续费328.34元，合计37639.98元。 另查明，2020年6月1日，农行万盛支行与重庆伟豪律师事务所签订《委托代理协议》，约定农行万盛支行委托重庆伟豪律师事务所就本案及另外4件案件提供代理服务，代理方式为部分风险代理，每个案件前期费用为1050元等内容。该协议签订后，农行万盛支行实际支付律师费5250元，其中本案支付了1050元。 上述事实，有《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》、账户详细信息、交易明细查询、《委托代理协议》、重庆增值税普通发票和当事人陈述等证据在卷为凭，经本院审查和当庭质证，予以确认。 本院认为，被告向原告申请办理信用卡，原告向被告发信用卡系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告持该卡透支消费后未按约定偿还欠款，其行为已构成违约，应当承担偿付信用卡透支本息并支付复利的违约责任。本院确认被告应偿付原告信用卡透支本金28364.99元、消费手续费328.34元、支付截止2020年8月25日的利息8946.65元、并支付从2020年8月26日起至本息结清之日止的利息、复利(利息以本金28364.99元为基数，按日利率万分之五计算；复利以尚欠利息为基数，按日利率万分之五计算)。同时，被告持有该卡透支消费后未按约定偿还欠款，按照合同约定应当承担律师费。原告因追索债权而支出律师费1050元，现原告请求判令被告承担律师费1050元，符合双方约定，本院亦予以支持。 关于原告要求被告支付逾期还款违约金的诉讼请求。因双方在办理信用卡时仅约定逾期还款滞纳金，并未约定逾期还款违约金。虽然被告逾期未还款，但根据中国人民银行发布的自2017年1月1日起施行的《关于信用卡业务有关事项的通知》规定，已取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。现因原告与被告并未通过协议约定逾期还款违约金，故本院对原告主张违约金的诉讼请求不予支持。 综上所述，原告农行万盛支行的诉讼请求，本院部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、被告秦茂英在本判决生效之日起30日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆万盛支行信用卡透支本金28364.99元、支付消费手续费328.34元及2020年8月25日前的利息8946.65元； 二、被告秦茂英在本判决生效之日起30日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆万盛支行从2020年8月26日起至本息结清之日止的利息(以本金28364.99元为基数，按日利率万分之五计算）、复利（以应付未付利息为基数，按日利率万分之五计算)； 三、被告秦茂英在本判决生效之日起30日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆万盛支行支付律师费1050元； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆万盛支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费792元，减半收取396元，由原告中国农业银行股份有限公司重庆万盛支行负担20元，被告秦茂英负担376元（此款原告已预交，限被告于本判决生效之日起30日内直接支付原告376元）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 审 判 员 赵大平 二〇二〇年八月二十六日 法官助理 陈晓涛 书 记 员 宋 霞