河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0105民初13473号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，职务：董事长。委托诉讼代理人：赵泉利，河南律范律师事务所律师。被告：丁冬冬，男，1988年3月22日出生，汉族。委托诉讼代理人：王振勇，河南良承律师事务所律师。被告：巩珊珊，女，1989年5月4日出生，汉族。原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告丁冬冬、巩珊珊保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年8月6日公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人赵泉利到庭参加诉讼。被告丁冬冬的委托诉讼代理人王振勇到庭参加诉讼。被告巩珊珊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款441198.10元；2.判令被告向原告支付逾期保险费2009.31元；3.判令被告向原告支付违约金（以理赔金额为基数，自2020年4月22日起按照0.063%/天暂计算至2020年4月27日为1389.77元，实际计算至被告偿还全部款项之日），以上共计442587.87元；4.判令原告对位于郑州市金水区文化北路××楼××单元××号房产（房产证号：郑房权证字第××号）折价或者拍卖、变卖所得的价款在第一、二、三项债权范围内享有优先受偿；5.判令被告承担原告为实现债权所支付的全部费用，包括但不限于本案诉讼费、保全费、担保费、公告费等费用。事实与理由：2018年10月26日，青岛银行股份有限公司与被告签订《借款合同》（合同编号：DY20181024003773-001），合同约定：被告向出借人申请借款40万元，借款期限为36个月，借款利率为年利率7.6﹪，还款日为每月放款日相对应日期。乙方发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按《借款合同》约定借款利率的150﹪按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止。2019年1月17日，青岛银行股份有限公司与被告签订《借款合同》，向其提供借款22.6万元，2019年3月24日，青岛银行股份有限公司与被告签订《借款合同》，向其提供借款33000元。2018年10月26日、2019年1月17日、2019年3月24日，原、被告双方签署了相应的《平安个人借款保证保险保险单》，约定每月担保费率为0.12%。双方同时约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数按每日0.063%向投保人收取违约金。2018年10月26日，被告与原告订立《最高额抵押合同》，将被告所有的位于郑州市金水区文化北路××楼××单元××号房产（房产证号：郑房权证字第××号）为原告的保险保证责任提供担保，同时办理了抵押登记，原告取得编号为豫（2018）郑州市不动产证明第0321786号不动产登记证明。同日，被告巩珊珊向原告出具《共有及共同债务声明》，对本案债务承担连带责任。被告未根据合同约定全部履行还款义务，其行为已经构成根本违约。原告根据保险合同履行保险责任，于2020年4月22日为被告理赔了《个人借款合同》项下所有的借款本金、利息以及罚息共计人民币441198.1元。原告履行保证责任后取得追偿权，且多次要求被告履行付款义务，且被告至今尚未偿还上述金额。为维护原告的合法权益，特具状起诉。被告丁冬冬辩称，对于原告主张的理赔款数额，被告丁冬冬存有异议，借款发生后至今，被告丁冬冬偿还本息近30万元，理赔款主张过高。原告按月收取的保险费金额过高，在本次诉讼中，按理赔款为基数0.063﹪/天计算违约金，主张过高，被告丁冬冬仅认可原告理赔后按年利率6﹪支付资金占用期间的违约金。因被告丁冬冬与被告巩珊珊已于2020年5月份办理离婚且已分开居住，传票寄往被告丁冬冬处，送达程序存在瑕疵，无法证明已送达被告巩珊珊。被告巩珊珊缺席未答辩。本院经审理认定事实如下：2018年10月26日、2019年1月17日、3月24日被告丁冬冬（合同乙方、借款人）、青岛银行股份有限公司（合同甲方）分别签订三份合同编号为DY20181024003773-001、DY20181024003773-002、DY20181024003773-013的《借款合同》，约定乙方借款数额分别为40万元、22.6万元、33000元，借款用途：生产经营，借款期限及本息偿还方式均为36期等额本息，借款利率为年利率7.6%，乙方未在正常还款日当天凌晨2点前在还款账户中存入应还款项的，即视为逾期。借款逾期期间为自逾期发生之日起至清偿之日为止。乙方发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按《借款合同》约定借款利率的150%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止。2018年10月26日、2019年1月17日、2019年3月24日，被告丁冬冬分别以投保人身份签署了《平安个人借款保证保险投保单》，同日，原告签发了《平安个人借款保证保险保险单》，主要约定：投保人为丁冬冬，保险人为原告，被保险人为青岛银行股份有限公司；保险金额分别为44万元、24.86万元、36300元，保险期间为自借款发放之日起至该笔借款本息全部清偿之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费费率为0.12%，缴费日期为借款合同载明的还款日（与借款的每月还款日一致），每月保险费金额分别为475.2元、268.49元、39.2元；投保人拖欠任何一期借款达到80天(含)以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利；被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书，保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利；保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金。若发生投保人与被保险人签订的个人借款合同的约定事项，被保险人宣布全部借款提前到期，保险人应向被保险人理赔，无论被保险人是否另行申请或提出要求；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。2018年11月2日、2019年1月17日、2019年3月25日青岛银行股份有限公司分别向被告丁冬冬发放贷款40万元、22.6万元、33000元。2018年10月26日，被告丁冬冬、巩珊珊（均为抵押人、合同甲方）与原告（抵押权人、合同甲方）签订《最高额抵押合同》，主要约定：抵押物坐落于金水区文化北路××楼××单元××号，不动产权证编号：郑房权证字第××号，抵押担保的主债权为债权人自2018年10月26日至2027年2月3日止的期间内（即“债权确定期间”）内与债务人办理各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权，包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权（例如债权人依据保险法在承担保证保险赔付责任后对债务人享有的追索权或代位求偿权）。抵押期限自2018年10月26日至2027年2月3日，抵押担保最高本金金额为667700元。2018年10月26日，被告巩珊珊向原告出具《共有及共同债务声明》，载明：本人系借款人配偶，本人同意并确认，借款人丁冬冬自2018年10月26日至2027年2月3日期间因未按时偿付借款（如发生）导致中国平安财产保险股份有限公司向出借人理赔，从而对丁冬冬享有债权，此债权构成夫妻共同债务，本人同意共同偿还，向中国平安财产保险股份有限公司承担连带清偿责任，同意以夫妻共同财产以及本人个人财产予以清偿。本人系下述抵押物的共有人，本人已认真阅读并确认了该合同所有条款，知悉并同意：借款人丁冬冬以房地产权利证编号为郑房权证字第××号的房产作为抵押物向中国平安财产保险股份有限公司提供抵押担保。中国平安财产保险股份有限公司依据合同约定行使抵押权的，本人均予以认可和同意，无需事前或另行征求本人的任何意见。2018年10月30日，郑州市国土资源局颁发的豫（2018）郑州市不动产证明第0321786号《不动产登记证明》载明：证明权利或事项为抵押权，权利人（申请人）为中国平安财产保险股份有限公司，义务人为丁冬冬，坐落于金水区文化北路××楼××单元××号，不动产单元号410105019003GB00010F00010090，其他：不动产证书号：1601213479；抵押方式为最高额抵押，最高债权数额：66.77万元；债务人：丁冬冬；债务履行期限：2018年10月26日至2027年2月3日；附记，抵押权首次登记，针对余额做第二顺位抵押。2020年4月22日，青岛银行股份有限公司向原告送达《履行保险责任证明书》，载明：“我行于2018年10月26日与丁冬冬（下称借款人）签订了编号为：DY20181024003773-001的《借款合同》，借款金额共计659000元，期限36个月，还款方式为等额本息。贵司于2020年4月22日出具了以我行为保险人的编号为DY20181024003773-001的《个人借款保证保险保险单》，用于为上述借款提供保证保险。因借款人未按期还款，贵公司已根据上述《个人借款保证保险保险单》于2020年4月22日向我行代偿本息合计人民币441198.1元，保险责任已全部履行完毕。”上述三笔保险单，其中2018年11月2日、2019年1月17日、2019年3月25日分别逾期保费为1267.2元、715.97元、26.14元，共计2009.31元。原告提交有《送达地址确认书》，该确认书载明被告巩姗姗确认并声明以下送达信息为本人所提供，且为保险单项下所涉债务催收、诉讼（仲裁）法律文书送达地址和联系方式。送达地址：金水区文化路与龙门路瀚宇天悦1期1号楼2单元1107室，收件人为巩姗姗，联系电话：150××××4998。本院按上述地址向被告巩姗姗送达起诉状副本、答辩状副本、举证通知书、开庭传票等法律文书。另，被告丁冬冬与被告巩珊珊于2010年9月13日进行结婚登记。本院认为，被告丁冬冬为向中国平安财产保险股份有限公司借款，在原告处投保平安个人借款保证保险，原被告双方构成保险合同关系，被告丁冬冬借款逾期后，原告依照被保险人的索赔申请进行了理赔，支付理赔款项共计441198.1元。根据保险合同约定，原告有权要求被告丁冬冬归还理赔款项并支付逾期保费，故原告要求被告丁冬冬支付理赔款项441198.1元及逾期保费2009.31元的诉讼请求，本院予以支持。依据保险合同约定，原告自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%向被告收入滞纳金，原告诉请被告以理赔金441198.1元为基数以2020年4月22日起按0.063%/天计算至实际清偿完毕之日止。被告丁冬冬、巩姗姗自愿对其名下位于金水区文化北路××楼××单元××号（不动产权证书号：1601213479）房产向被告提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，故原告主张对案涉房产折价或者拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持。被告巩珊珊以被告丁冬冬配偶身份出具了共有及共同债务声明，承诺对被告丁冬冬所申请贷款在发生理赔时的债务予以确认系夫妻共同债务，应对本案被告丁冬冬的债务承担共同偿还责任。根据原告提交的《送达地址确认书》，本院已按原、被告双方约定向被告巩姗姗送达相关法律文书，被告丁冬冬抗辩向被告巩姗姗存在瑕疵，与事实不符，本院不予采信。被告巩珊珊经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判，且需承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告丁冬冬、巩珊珊于本判决生效后十日内共同支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款项441198.1元及保险费2009.31元；二、被告丁冬冬、巩姗姗于本判决生效后十日内共同支付原告中国平安财产保险股份有限公司滞纳金（以理赔金441198.1元为基数，自2020年4月22日起以每日0.063%标准计算至实际清偿之日止）；三、原告中国平安财产保险股份有限公司对位于金水区文化北路106号1号楼2单元11层1××7号（不动产权证书号：1601213479）折价或者拍卖、变卖所得的价款在本判决确定的第一、二项债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为3969元、保全费2733元，均由被告丁冬冬、巩珊珊共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  吴俊鸣二〇二〇年八月二十六日书记员  邢 璐