江苏省盐城市大丰区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0982民初3385号原告：江苏大丰农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91320900782094063W，住所地盐城市大丰区常新中路9号。法定代表人：卞玉叶，该公司董事长。委托诉讼代理人：邢琴（特别授权），该公司员工。委托诉讼代理人：陈宣楼（特别授权），该公司员工。被告：朱雪晴，女，1976年11月24日出生，汉族，户籍地江苏省东台市，现住盐城市大丰区。被告：朱春旺，男，1956年1月8日出生，汉族，住盐城市大丰区。被告:赵炳华，女，1954年12月10日出生，汉族，住盐城市大丰区。原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司（以下简称大丰农商行）诉被告朱雪晴、朱春旺、赵炳华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告大丰农商行的委托诉讼代理人陈宣楼到庭参加诉讼，被告朱雪晴、朱春旺、赵炳华经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告朱雪晴偿还原告贷款本金546695.60元，利息12092.08元（计算至2020年6月18日）以及自2020年6月19日起至实际还款之日止按合同约定计算的利息、罚息和复利；2.判令被告朱春旺、赵炳华对被告朱雪晴上述还款义务承担连带清偿责任；3.判令原告对被告朱雪晴在抵押合同中约定的抵押物折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，优先受偿范围为本金、利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费、抵押财产处置费、过户费等贷款人实现债权的费用；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年10月11日，被告朱雪晴向原告申请个人楼宇按揭贷款授信55万元，用于购房。次日，原告与借款人朱雪晴，担保人朱春旺、赵炳华签订编号（28）农商个借字（2019）第257号《个人担保借款合同》一份，约定自2019年10月12日起至2041年10月10日止，原告向被告朱雪晴发放借款本金人民币55万元整，实际借款的期限和借款用途以借款凭证记载为准；利率采取浮动利率计价，借款期限五年以上的，首次贷款执行利率按借款借据载明利率，每年1月1日按市场报价利率加50个基点执行；还款方式为等额本息，每月20日为每期还款日。被告朱雪晴并提供盐城市大丰区为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告朱春旺、赵炳华为被告朱雪晴上述借款提供连带责任保证，且保证人愿意就合同项下的债务先于物的担保履行保证责任。2019年10月21日，原告向被告朱雪晴发放贷款550000元，借款期限至2041年10月10日，年利率5.35%，贷款用途为购买商品房。贷款发放后，被告朱雪晴仅还本付息三次，累计归还本金3304.40元，利息7417.39元。截至2020年6月18日，被告结欠原告贷款本金546695.60元，利息12092.08元。原告多次催收无果，遂向法院提起民事诉讼。被告朱雪晴未答辩，亦未提交证据。被告朱春旺未答辩，亦未提交证据。被告赵炳华未答辩，亦未提交证据。本院经审理查明：2019年10月12日，原告大丰农商行与借款人朱雪晴、担保人朱春旺、赵炳华签订编号为（28）农商个借字（2019）第257号《个人担保借款合同》一份，合同第一条约定借款金额人民币55万元整，借款期限自2019年10月12日起至2041年10月10日止。实际借款期限和借款用途以借款凭证为准。合同第二条约定借款利率采用浮动利率。借款期限在五年以上的，首次贷款执行利率按借款借据载明的利率，即贷款实际发放时5年期以上贷款市场报价利率（LPR）加50个基点执行，自贷款实际发放之日起的每年1月1日，贷款执行利率均按上一年末5年期以上贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加50个基点调整，贷款人不再另行通知借款人和担保人。合同第四条约定还款方式为等额本息还款法，每月第20日为每期还款日。合同第八条约定本合同项下贷款的担保方式为抵押、保证担保。保证担保的，保证方式为连带责任保证，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用。借款人同时提供了物的担保的，保证人愿就本合同项下的全部债务先于物的担保履行保证责任；抵押担保的，担保人同意以同德教师公寓1幢607室（详见编号为282019257的抵押清单）作为本合同项下借款的抵押物，上述抵押清单为本合同组成部分。担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费、抵押财产处置费、过户费等贷款人实现债权的费用。合同第九条约定借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日时贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人违反本合同项下义务，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。2019年10月18日，原告与被告朱雪晴就朱雪晴提供的大丰区同德教师公寓1幢607室房屋办理了抵押登记，房屋他项权利证书号为苏（2019）大丰区不动产证明第0017525号。2019年10月21日，原告向被告朱雪晴发放贷款55万元，借款期限至2041年10月10日，贷款用途为购买商品房（购二手房），年利率5.35%，每1个月20日结息，合同号为（28）农商个借字（2019）第257号。贷款发放后，被告未按约偿还贷款本息。截至2020年6月18日，被告结欠原告借款本金546695.60元，利息12092.08元。2020年7月14日，原告向本院提起民事诉讼。上述事实，有原告的陈述、编号（28）农商个借字（2019）第257号《个人担保借款合同》复印件、借款借据复印件、江苏农信核心业务系统清单打印件、不动产登记证明复印件等证据在卷证实。本院认为，原、被告之间签订的编号（28）农商个借字（2019）第257号的《个人担保借款合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同的各方当事人均应按照合同约定全面履行合同义务，被告未按约履行合同义务，形成纠纷，被告对此应负全部责任。该借款合同中已约定了借款人违反本合同项下义务，贷款人有权提前收回已发放借款，故对原告要求被告朱雪晴偿还所欠借款本金546695.60元，利息12092.08元（计算至2020年6月18日）以及自2020年6月19日起至实际还款之日止按合同约定计算利息、罚息和复利的诉讼请求，符合双方的合同约定，本院予以支持。合同第八条中约定，担保人同意以同德教师公寓1幢607室房屋作为本合同项下借款的抵押物，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费、抵押财产处置费、过户费等贷款人实现债权的费用，原告据此要求对被告朱雪晴所有的位于盐城市大丰区房屋的拍卖、变卖所得价款在抵押登记范围内享有优先受偿权，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。合同第八条中还约定，被告朱春旺、赵炳华为被告朱雪晴上述借款提供连带责任担保，且保证人愿就本合同项下的全部债务先于物的担保履行保证责任，故被告朱春旺、赵炳华依法应对被告朱雪晴的上述还款义务承担连带清偿责任。被告朱雪晴、朱春旺、赵炳华经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对举证、质证、抗辩等诉讼权利的放弃，不利后果自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零三条的规定，判决如下：一、被告朱雪晴于本判决生效之日起30日内偿还原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司借款本金546695.60元，利息12092.08元（计算至2020年6月18日）以及自2020年6月19日起至实际还款之日止按合同约定计算的利息、罚息和复利；二、被告朱春旺、赵炳华对被告朱雪晴上述还款义务承担连带清偿责任；三、原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司对被告朱雪晴所有的位于盐城市大丰区房屋（他项权利证书号：苏（2019）大丰区不动产证明第0017525号）的拍卖、变卖所得价款在抵押登记范围内享有优先受偿权。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9388元，减半收取4694元，由被告朱雪晴、朱春旺、赵炳华共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 员  郑 刚二〇二〇年八月十日法官助理  李建超书 记 员  史春丽附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。3.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。5.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。