河北省沙河市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0582民初1359号 原告李振海，男，汉族，1957年4月15日出生，河北省沙河市。 委托诉讼代理人朱鹏霄，河北冀凯律师事务所律师。 委托诉讼代理人刘桂晓，河北冀凯律师事务所律师。 被告富德生命人寿保险股份有限公司，地址：深圳市福田区。 统一社会信用代码：91XXXXXXXXXXXXXXJ。 法定代表人方力，该公司董事长。 委托诉讼代理人叶辉，男，汉族，1989年1月28日出生，河北省邢台市桥东区，该公司员工。 委托诉讼代理人李景国，河北姜钟律师事务所律师。 被告富德生命人寿保险股份有限公司邢台中心支公司，地址：河北省邢台市桥东区。 统一社会信用代码：91XXXXXXXXXXXXXXXX0。 负责人张玉然，该单位行政负责人。 委托诉讼代理人叶辉，男，汉族，1989年1月28日出生，河北省邢台市桥东区，该公司员工。 委托诉讼代理人李景国，河北姜钟律师事务所律师。 原告李振海与被告富德生命人寿保险股份有限公司、富德生命人寿保险股份有限公司邢台中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李振海委托诉讼代理人朱鹏霄、刘桂晓到庭参加诉讼，被告富德生命人寿保险股份有限公司和被告富德生命人寿保险股份有限公司邢台中心支公司委托诉讼代理人叶辉、李景国到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告李振海向本院提出诉讼请求：一、请求依法判令被告赔偿原告保险金117000元。二、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年6月22日，原告在被告富德生命人寿保险股份有限公司处购买分别为富德生命康健无忧重大疾病保险(2018版）、富德生命附加住院费用补偿医疗保险（D款）、富德生命附加意外门急诊医疗保险3份保险。并交付保费39890元。2019年11月7日原告在民航总医院确诊为胃肠间质瘤并采取手术治疗，花费近15万元。胃肠间质瘤符合原告所购买的三种险种所包括的保险范畴，原告于2019年12月20日向被告申请理赔，后被告拒绝赔付。原告现诉至法院，要求被告赔付保险金117000元并承担本案诉讼费。请求法院依法支持原告的诉讼请求，维护原告的合法权益。 被告富德生命人寿保险股份有限公司、富德生命人寿保险股份有限公司邢台中心支公司当庭口头辩称：原告违背诚实信用原则，没有履行如实告知义务，带病投保，被告不应承担给付保险金的责任，双方之间的保险合同已经于2019年11月7日解除，被告退还了原告保险费37340元。 本院经审理认定事实如下：2018年6月22日，原告配偶李玉芬以本人为投保人，以原告李振海为被保险人，与被告富德生命人寿保险股份有限公司签订保险合同，投保富德生命康健无忧重大疾病保险（2018版），基本保险金额100000元；富德生命附加住院费用补偿医疗保险（D款），基本保险金额10000元，如上一年度无理赔优惠，无理赔优惠额为基本保险额的百分之二十，保险金额合计12000元；富德生命附加意外门急诊医疗保险，基本保险金额5000元，投保人交纳了保险费。2019年11月7日，原告李振海由民航总医院收入治疗，被确诊为胃肠间质瘤，花费医疗费近15万元，原告要求被告履行保险合同按约赔偿，但被告拒绝赔偿并退还给原告保险费37340元。原告于2020年7月16日诉至本院成讼。原告提交证据：1、保险单，证明原被告之间存在人身保险合同关系，原告在被告处投有3份保险分别为“富德生命康健无忧重大疾病保险（2018版）、保险金额100000元，每期保费18670元，缴费5年保终身”。“富德生命附加住院费用补偿医疗保险（D款），保险金额10000元，每期保费1190元”。“富德生命附加意外门急诊医疗保险，保险金额5000元，每期保费70元”保险合同生效日期为2018年6月22日。富德生命附加住院费用补偿医疗保险中第二章保险合同提供的保障第七条第二款规定赔付金额为基础保险金额的20%，也就是12000元。保险单第57、58页中，关于问题及健康告知部分均系自动生成是否一项打√，代理人报告书签字也是机打，投保人声明书中没有签字。证明被告作为格式条款的提供者，有解释说明的义务，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力；2、银行流水明细单，证明原告投保人已经向被告支付了2018年和2019年的保费；3、民航总医院病历一套、医疗费票据，证明原告在保险期间内患肠间质瘤，属于保险合同中约定的重症，应当依合同理赔，同时原告在2019年11月15日该医院的CT检查报告单中诊断为老年性脑改变，证明原告没有脑梗塞，并非被告所说的带病投保，不构成未如实告知；4、理赔决定通知书，证明原告在生病后向被告要求理赔，被告拒绝赔偿；5、邢台市人民医院CT医学影像学诊断报告书，证明原告没有脑梗塞，并非被告所说的带病投保。二被告方发表质证意见：对证据1的真实性没有异议，对证明目的不认可，被告已尽到提示义务，保险条款第4章第12款用加粗的字体，明确提示原告有如实告知义务，如不履行如实告知义务，被告不承担给付责任；对证据2没有异议；对证据3没有异议；对证据4票据无原件不认可，原告自认已经报销手机照片无法确定原告具体的发票数额，对理赔决定书没有异议；对证据5的证明目的不认可，该证据仍然显示原告右侧顶叶右侧外囊可见斑片状低密度影边界模糊，脑沟不深。二被告方提交证据：证据1与原告提交相同的保险单及保险条款，证明被告尽到如实告知义务，原告带病投保，被告不承担赔偿责任；证据2保单回执，证明原告对保险合同的各项内容，保障范围、责任免除等知悉并认可其法律后果，原告亲自签名确认，我司已尽到义务；证据3个人保险投保单，证明我司在投保前询问原告是否患有疾病时，原告未如实告知患病事实均√选否；证据4人身保险提示书，证明目的同证据2；证据5回访录音（光盘），证明原告明知保险合同中的保险责任免除等事项；证据6理赔调查资料，证明原告在投保前2个月患脑梗塞，但在投保时未如实告知我司，属带病投保，故意不履行如实告知义务；证据7理赔决定书、退费电子凭证，证明原被告之间的保险合同已经于2019年11月7日解除，保险费37340元已退还给原告。当庭播放证据5手机录音。原告方发表质证意见：对证据1无异议，对证据2保单回执有异议，与原告提供的保单不一致，原告提供的保单回执，还在保险合同书上，并没有签字也没有见证人签名，对保单回执不认可；对证据3证明目的有异议，均系机打的否，系自动生成的，并不能证明被告做到了一个解释说明的义务；对证据4系复印件不认可，对统一的格式性并没有尽到解释说明的义务；对证据5真实性没有异议，对证明目的有异议，该录音是在2018年6月22日签订合同之后产生的，被告保险公司客服进行电话回访其中客服问到是否对投保提示、责任免除知道吗？投保人李女士的回答是什么事啊，客服又问保什么不保什么知道吗？李女士的回答是正在看，还没看呢。客服在电话里两次向李女士解释合同内容及免责条款，但也没有说带病投保不理赔的问题，通过双方的沟通内容可以看出，被告在跟原告签订合同时，并未就免责条款作出明确说明，没有履行解释说明的义务；对证据6系被告内部员工作出的，不能作为证据使用，对CT报告单系复印件且证据的来源不合法，报告单为患者的隐私，门诊报告单只提供给患者，他人无权调取患者病历，原告没有委托被告调取相关病历，所以该报告单的来源不合法，且报告单右下角写有仅供医生参考，不做最后的诊断，不能因此确定原告当时患有脑梗塞，是否患有需结合临床，必要时检查，通过原告在北京民航医院以及邢台人民医院做CT，均显示未患有脑梗塞，不能认定原告带病投保；对证据7真实性没有异议，但系被告单方解除合同，系无效合同。原告方当庭表示：原告起诉是因在2019年11月7日在民航总医院确诊为恶性间质瘤；投保人是文盲，被投保人高中文化。二被告方当庭表示：脑梗塞和恶性间质瘤是两种病，属于医学解释范围；投保人年龄我们知道，在保单上有，保险单中不要求投保人的文化程度、智力情况；我们不确定我们念那些条款等内容投保人是否可以听懂。公司代理人程社红告知的是投保人李玉芬。保险合同签订前，对投保人进行身体检查，是根据年龄和金额，公司有标准，投保人或被投保人主动提供身体状况，如果有问题我们会拒保。另查富德生命人寿保险股份有限公司邢台中心支公司类型为分公司。 对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。 本院认为，合同当事人应遵循诚实信用原则全面履行合同义务，否则应承担民事责任。本案原被告的保险合同不违反国家法律和强制性规定，属于有效合同，当事人均应履行。原告支付了保险费，被告应在合同有效期内出现的保险事项承担履赔责任。原告提交的证据客观真实，本院予以采纳，被告提交的证据中有关回访等录音中显示出被告未尽到相关的解释及告知义务。从双方的通话可以看出投保人对合同的内容及注意事项并非全部履行，其文化程度也不可能理解和接受那么多的条款和内容，该证据不能证明被告的相关主张，另被告提供的原告体检资料来源不合法，不能作为证据使用，即便原告有该资料显示的脑梗，按照常理分析脑梗疾病并不必然引起本案所涉及的恶性肿瘤，本案所涉及的肿瘤疾病是所涉保险合同理赔疾病，也不能影响其肿瘤引起的保险理赔，被告拒绝履赔，缺乏相关依据，应按照约定承担履赔责任即支付理赔款，按照合同约定，理赔总额应为117000元（100000+12000+5000），因被告已将保险费37340元退还给原告，故应在理赔款中予以扣除，扣除后理赔额应为79660元，原告诉请超过此金额部分，不予支持。被告富德生命人寿保险股份有限公司邢台中心支公司类型为分公司，该理赔额应由总公司富德生命人寿保险股份有限公司负担。被告在本案所主张的解除保险合同不符合法律规定，不予支持，仍应履行合同。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条的规定，判决如下： 一、被告富德生命人寿保险股份有限公司自本判决生效之日起十日内支付给原告李振海赔偿款79660元。 二、驳回原告李振海的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1320元，原告李振海负担400元，被告富德生命人寿保险股份有限公司负担920元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邢台市中级人民法院。 审 判 员 范思亮 二〇二〇年八月二十八日 法官助理 葛嘉明 书 记 员 路飞飞 ——