辽宁省鞍山市铁东区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0302民初3644号原告：中国建设银行股份有限公司鞍山分行，住所地辽宁省鞍山市铁东区南胜利路35号。负责人：王海生，行长。委托诉讼代理人：林琳，辽宁浩扬律师事务所执业律师。被告：马明阳，男，汉族，1989年4月6日出生，住辽宁省海城市。原告中国建设银行股份有限公司鞍山分行（以下简称建设银行）与被告马明阳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月19日立案后，依法适用普通程序，于2020年8月13日公开开庭进行了审理。原告建设银行委托诉讼代理人林琳、被告马明阳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建设银行向本院提出诉讼请求：1、解除我行与被告签订借款合同；2、依法判令被告偿还贷款本金41289.39元，拖欠利息1673.21元，拖欠罚息346.43元，合计43309.03元（本息计算到2020年5月6日，2020年5月7日起本息按贷款合同计算至全部偿还之日止）；3、判令原告对海城管理区腾鳌街鸿城御景委第1幢1单元10层2号抵押房产享有抵押优先受偿权；4、依法判令被告承担本案全部诉讼费用；5、依法判令被告承担律师费2382元。事实与理由，借款人马明阳因购买个人住房自有资金不足，向我行申请个人住房贷款，我行于2013年4月17日向借款人发放贷款9万元，借款合同号：21063YSZF20130402，期限10年，用个人位于海城管理区腾鳌街鸿城御景委第1幢1单元10层2号房产为抵押担保，并办理了抵押登记手续。被告尚欠11期本息至今拒不还款，截止2020年5月6日，尚欠我行贷款本金41289.39元，拖欠利息1673.21元，拖欠罚息346.43元，合计43309.03元。根据《借款合同》约定，被告逾期支付借款本金及利息的行为已经构成违约，被告应当承担清偿剩余借款本息及罚息，同时被告应当承担实现债权的律师费及全部诉讼费用。综上所述，为了维护原告的合法权益不受侵犯，现依据相关法律规定，依法提起诉讼，请求贵院依法支持原告的诉讼请求。马明阳辩称，对建设银行主张的事实认可，但剩余借款金额过大，不能一次性偿还，我想分次偿还。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2013年4月11日，马明阳与建设银行签订《个人住房(商业用房)借款合同》,约定马明阳向建设银行借款90000元,借款期限120个月,自2013年4月9日起至2023年4月9日止。贷款利率为浮动利率,即在基准利率水平上下调0%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下借款逾期的,罚息利率为在本合同所执行贷款利率的基础上上浮50%。本合同项下贷款的利率调整日为每年的1月1日。借款人的还款方法为等额本息还款方法,在本合同签订时的贷款利率水平下即“6.55%”，每月归还本息金额为1024.22元。担保方式为保证和抵押,抵押财产为坐落于海城管理区腾鳌街鸿城御景委第1幢1单元10层2号的房产,面积62.36平方米。抵押担保的范围包括借款本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项,构成违约。出现上述违约情形,贷款人有权宣布贷款立即到期,要求借款人立即清偿借款本息及相关费用,解除与借款人的借贷关系,对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息(包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息),自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止,按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。本合同项下执行浮动利率的借款,借款人存在不按期足额还清借款本息情形的,贷款人有权对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率,具体按贷款人指定的利率定价标准执行。再查,上述《个人住房(商业用房)借款合同》签订后,双方于2017年12月26日对抵押房产（房屋坐落海城市腾鳌镇保安街道办、房屋所有权证号TA字第9004904号）办理了抵押登记,建设银行于2013年4月17向马明阳发放贷款90000元。另查,因马明阳未按合同约定时间偿还借款,建设银行要求解除借款合同、收回全部贷款本金及利息,截止2020年5月6日,马明阳应偿还借款本金41289.39元、利息1673.21元、罚息346.43元,合计43309.03元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。马明阳与建设银行签订的《个人住房(商业用房)借款合同》是双方真实意思表示,不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效。建设银行已按合同约定向马明起履行了发放贷款90000元的义务,马明阳在借款后未按合同约定偿还借款本息的行为已经构成违约,应承担相应的违约责任。因《个人住房(商业用房)借款合同》明确约定,借款人未按合同约定偿还借款本息,贷款人有权宣布贷款提前到期,有权解除与借款人的借贷关系,故根据《中华人民共和国合同法》第九十三条“当事人协商一致,可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时,解除权人可以解除合同”之规定,对建设银行要求解除与马明阳签订的《个人住房(商业用房)借款合同》的诉讼请求,本院予以支持。因截止2020年5月6日,马明阳应偿还建设银行借款本金41289.39元、利息1673.21元、罚息346.43元,合计43309.03元,故对建设银行要求马明阳给付上述款项,并要求马明阳按合同约定自2020年5月7日起继续支付利息至全部偿还之日止的诉讼请求,本院予以支持。关于建设银行请求判令其对马明阳提供的抵押财产享有优先受偿权的诉讼请求。本院认为,建设银行与马明起签订《个人住房(商业用房)借款合同》后,双方于2017年12月26日对抵押房产（房屋坐落海城市腾鳌镇保安街道办、房屋所有权证号TA字第9004904号）办理了抵押登记,故该抵押合法有效,建设银行的抵押权成立。故建设银行的上述诉讼请求,有事实及法律依据,本院予以支持。关于建设银行主张律师费一节，依据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，建设银行未提供证据证明其实际支出律师费2382元，故对建设银行的该项主张，不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十四条、第三十八条、第三十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、解除中国建设银行股份有限公司鞍山分行与马明阳签订的《个人住房(商业用房)借款合同》;二、马明阳于本判决生效之日起15日内偿还中国建设银行股份有限公司鞍山分行截止2020年5月6日的贷款本金41289.39元、利息1673.21元、罚息346.43元,合计43309.03元,并按合同约定标准继续支付自2020年5月7日起至全部偿还之日止的利息;三、如马明阳不能按本判决第二项履行给付义务,中国建设银行股份有限公司鞍山分行对马明阳名下房产（房屋坐落海城市腾鳌镇保安街道办、房屋所有权证号TA字第9004904号）享有优先受偿权;四、驳回中国建设银行股份有限公司鞍山分行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费942元，由马明阳负担893元，由中国建设银行股份有限公司鞍山分行负担49元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省鞍山市中级人民法院。审 判 长  于 悦人民陪审员  刘阳阳人民陪审员  解 毅二〇二〇年八月二十七日书 记 员  刘怡微