西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书（2020）陕0113民初16760号原告:中国银行股份有限公司西安二环世纪星支行，住所地：陕西省西安市雁塔区。负责人：贾学军，该支行行长。委托诉讼代理人:杜晓辉，陕西朗恒律师事务所律师。委托诉讼代理人:刘文斌，陕西朗恒律师事务所律师。被告：张凝，女，汉族，1976年2月6日出生，住西安市雁塔区。被告：张印民，男，汉族，1975年9月20日出生，住西安市雁塔区。被告：西京电气总公司，住所地：西安市雁塔区山门口。法定代表人：孙卫龙，该公司总经理。委托诉讼代理人：高琪，系该公司员工。委托诉讼代理人：万元，系该公司员工。被告：西安市住房置业融资担保有限公司，住所地：西安市。法定代表人：皇甫鑫，该公司董事长兼总经理。委托诉讼代理人：姬淑艳，泰和泰（西安）律师事务所律师。委托诉讼代理人：闫妮，泰和泰（西安）律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司西安二环世纪星支行（以下简称“中行世纪星支行”）与被告张凝、张印民、西京电气总公司、西安市住房置业融资担保有限公司（以下简称“住房融资担保公司”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘文斌，被告张凝，张印民，被告西京电气总公司的委托诉讼代理人高琪、万元及被告西安市住房置业融资担保有限公司的委托诉讼代理人姬淑艳、闫妮均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。2013年10月21日，原告与四被告签订了编号为“2013年世支零借字90号”的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。合同约定被告张凝、张印民向原告借款人民币11万元用于购买陕西省西安市雁塔区XX城XX路XX号XX房XX幢XX单元XX层XX号房产，并用该房产作为抵押物抵押给原告，办理了预抵押登记。借款期限为10年，第三被告、第四被告对上述借款承担连带保证责任。借款期内，借款人未按期偿还贷款本息时，贷款人可宣布借款全部到期，并提前收回已发放贷款本息。后原告依约向被告张凝发放了贷款11万元，但被告违反合同约定至今已累计44期、连续逾期30期未向原告归还贷款本息。原告多次与被告进行沟通无果，故原告诉至法院，请求判令：1、被告向原告归还剩余贷款本金77640.24元，利息7869.13元，罚息3315.76元，合计金额88825.13元（截止到2020年3月31日）及至清偿之日的利息、罚息；2、判令被告张凝、张印民向原告支付为实现本案所涉债权产生的公告费、律师费等费用；3、判令被告西京电气总公司、西安市住房置业融资担保有限公司对上述款项承担连带保证责任；4、判令原告对被告张凝、张印民为本案借款提供的抵押房产享有优先受偿权；5、判令本案诉讼费用由四被告承担。被告张凝、张印民辩称，贷款属实，金额及事实理由无争议。被告西京电气总公司辩称，被告张凝、张印民有还款能力。被告西安市住房置业融资担保有限公司辩称，涉案房产足以清偿欠款，原告享有抵押权不应要求公司承担担保责任，且担保责任是阶段性责任，在办理房产证后不再承担担保责任。经审理查明，原告中行世纪星支行（贷款人）与被告张凝、张印民（借款人）、被告西京电气总公司、住房融资担保公司（保证人）曾签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定因申请个人购房贷款，由原告向被告张凝、张印民提供贷款110000元，购买位于西安市雁塔区XX城XX路XX号XX房XX幢XX单元XX层XX号房产，贷款期限为120个月；按月等额本息还款方式归还贷款本息；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，按定价日当日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率计息；若借款人未按约定期限还款。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。借款人以其所购房屋提供抵押担保；借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本息……出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（1）要求借款人限期纠正其违约行为；（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失……（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权……（10）要求保证人承担保证责任。被告瑞泰公司自愿为被告张凝、张印民在本合同项下的债务提供阶段性连带责任保证。自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人。合同还约定，本合同载明的借款人住所地、电话为通讯及联系方式，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书、诉讼文书送达地址均以此为准。借款人承诺在通讯及联系方式发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系方式送达的文件均为有效送达，由此引起的相关经济和法律责任由借款人承担。后中行世纪星支行与被告张凝、张印民签订《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，合同约定为保证双方签订的贷款合同的履行，约定：被告张凝、张印民作为抵押人同意以位于西安市雁塔区XX城XX路XX号XX房XX幢XX单元XX层XX号房产向原告提供抵押，作为本合同项下贷款的担保；抵押担保的范围包括主债权本金、利息、违约金（含罚息）、损害赔偿金和实现抵押权的一切费用；房地产抵押合同自办理完抵押登记手续之日起生效。合同签订后，原告于2014年2月8日向被告张凝发放贷款110000元。2014年5月8日，原告就案涉房屋办理了编号为市房预抵字20148050002号预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明。至今案涉房产尚未办理他项权利证书，未办理抵押登记。另查明，根据原告提交的客户还款明细清单，被告张凝、张印民累计多次未按时足额偿还当期应还贷款。截止2020年8月21日，被告张凝、张印民共拖欠原告贷款本金77640.24元、利息8856.26元、罚息4430.57元，合计90927.07元。上述事实，有《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》、《预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明》、还款明细清单、风险代理协议、发票等证据及庭审笔录在卷佐证，并经当事人当庭质证，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，原告中行世纪星支行与被告张凝、张印民、被告西京电气总公司、西安市住房置业融资担保有限公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同有效，具有法律约束力。原告依约向被告张凝、张印民发放贷款，履行贷款合同义务，被告理应按照合同约定向原告按期偿还贷款。合同履行期间，因被告张凝、张印民累计多次未按期偿还贷款构成违约，已达到合同约定的提前收回全部贷款本息的条件，故原告要求被告张凝、张印民清偿剩余贷款本金及利息、罚息于法有据，本院依法予以支持。关于原告要求对位于西安市雁塔区XX城XX路XX号XX房XX幢XX单元XX层XX号房产行使抵押权一节，原、被告虽签订了房屋抵押合同，但原告就案涉房屋仅办理了《预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明》，未办理抵押登记，故原告对该房产不享有优先受偿权。被告西京电气总公司、西安市住房置业融资担保有限公司作为该笔贷款连带保证人，因该房屋尚未取得房屋他项权利证书，其保证责任仍然存续，故原告诉请要求被告西京电气总公司、西安市住房置业融资担保有限公司承担连带清偿责任于法有据，本院予以支持。对于原告当庭明确第二项诉请要求被告张凝、张印民承担案件律师费的请求，原告提交了聘请律师的风险代理协议和支付律师费的相关发票予以佐证实际支出律师费500元，本院依法予以支持。因被告张凝与被告张印民系夫妻关系，且债务产生于二被告夫妻关系存续期间，款项用于家庭共同生活，故原告诉请被告张印民承担还款责任，有事实和法律依据，依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，判决如下：一、被告张凝、张印民于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司西安二环世纪星支行偿还贷款本金77640.24元、利息8856.26元、罚息4430.57元，合计90927.07元（截止2020年8月21日），并按合同约定支付自2020年8月22日起至贷款清偿之日止的利息、罚息。二、被告张凝、张印民于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司西安二环世纪星支行支付律师费500元。三、被告西京电气总公司、西安市住房置业融资担保有限公司对本判决第一项被告张凝、张印民的债务承担连带清偿责任。四、驳回原告中国银行股份有限公司西安二环世纪星支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2021元，减半收取1010.50元，由被告张凝、张印民承担。因原告已预交，故被告张凝、张印民在支付上述款项时一并向原告支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审判员 李 漾二〇二〇年八月二十七日书记员 张婧媛1