福建省政和县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0725民初513号 原告：政和县农村信用合作联社，住所地：政和县城关西大街为民路4号。 法定代表人：柯树耿，理事长。 委托诉讼代理人：王妙辉，男，系该社信贷员。 被告：李江斌，男，1978年9月18日出生，汉族，农民，住政和县。 被告：肖芳枝，女，1982年3月16日出生，汉族，农民，住政和县。 原告政和县农村信用合作联社（以下简称政和信用联社）与被告李江斌、肖芳枝信用卡纠纷一案，本院于2020年5月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告政和信用联社的委托诉讼代理人王妙辉到庭参加诉讼，被告李江斌、肖芳枝经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 政和信用联社向本院提出诉讼请求：1.判决李江斌偿还福万通普惠金融贷记卡透支本金150065.04元及自2018年4月19起按福万通普惠金融贷记卡领用合约、章程、政和县联社普惠金融卡使用须知等约定计付利息、违约金、年费等至款项还清之日止；利息、违约金、年费等暂计至2020年4月22日为57418.97元（透支额按月利率10.5‰计收利息；违约金按每期以最低还款额未偿还额部分的5%，最低收费为5元计算，年费200元／年）；2.肖芳枝对上述全部债务（包括本金、利息、违约金、年费等）承担共同偿还责任。事实与理由：2017年8月9日，李江斌向政和信用联社申请办理福万通普惠金融贷记卡，填写《福万通普惠金融贷记卡申请表》，并确认同意遵守《福建农信用社农商银行福万通贷记卡领用合约》（以下简称领用合约，其中被告为甲方，原告为乙方）及《福建农村信用社福万通贷记卡章程》（以下简称章程）。领用合约、章程对福万通普惠金融贷记卡的使用、收费、还款、利息、违约金、司法送达地址等进行约定。其中领用合约第2条第3款约定：福万通普惠金融贷记卡随借随还、系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用，甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若甲方在到期日前未足额归还相应的利息、费用，对不足部分，应支付违约金。第2条第4款约定：甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付利息、费用外，还应按最低还款额未偿还额部分的5%支付违约金，最低为5元。第五条第9款约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用，均为甲方承担。第五条第7款约定：以《福万通普惠金融贷记卡申请表》填写的住宅地址作为法院文书送达地址等内容。章程第六条规定：最低还款额指持卡人应偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；违约金指当持卡人未在到期还款日（含）前还款或还款金额不足最低还款额时，按规定应向各行社支付的费用。李江斌签署《政和县联社普惠金融卡使用须知》（以下简称使用须知），使用须知约定福万通普惠金融贷记卡账单日为每月21日，最后还款日为次月15日，年费为200元／年，透支月利率为10.5‰等内容。肖芳枝与李江斌是夫妻关系，2017年8月9日，肖芳枝在《福万通普惠金融贷记卡申请表》以配偶身份签名，自愿对李江斌使用普惠卡而发生的全部债务承担共同还款责任。2017年9月14日，政和信用联社为李江斌核发信用额度为18万的福万通普惠金融贷记卡，卡号为：62×××00。李江斌于2017年9月25日开始使用该卡，自2018年4月19日起李江斌未能按约还款。截至2020年4月22日，李江斌尚欠福万通普惠金融卡透支本金150065.04元，利息41490.95元、违约金15928.02元未还。李江斌使用福万通普惠金融贷记卡，未按约定还款，构成违约，应当按照约定偿还透支本金、利息、违约金等，政和信用联社工作人员向李江斌指定的手机号发放催收欠款信息，并派工作人员上门催收，被告仍拖欠未还。 李江斌、肖芳枝未提出答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年8月9日，李江斌向政和信用联社申请一张福万通普惠金融贷记卡（简称“普惠金融卡”），双方签订领用合约（其中被告为甲方，原告为乙方）、章程及使用须知。合约第二条第3款约定福万通普惠金融贷记卡随借随还、系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用，甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若甲方在到期日前未足额归还相应的利息、费用，对不足部分，应支付违约金；第二条第4款约定甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付利息、费用外，还应按最低还款额未偿还额部分的5%支付违约金，最低为5元；第五条第9款约定甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用，均为甲方承担。同时，合约附福万通普惠金融卡收费标准，其中违约金一栏收费标准是最低还款额未偿还部分的5%，最低5元。章程第六条规定最低还款额指持卡人应偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；违约金指当持卡人未在到期还款日（含）前还款或还款金额不足最低还款额时，按规定应向各行社支付的费用。使用须知第三条约定年费为每年200元，月利率为10.5‰；第八条约定福万通普惠金融卡账单日为21日，最后还款日为账单日后25日等内容。2017年8月9日，肖芳枝分别在《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《家庭成员共同还款确认书》配偶一栏签名，自愿作为该笔借款的共同还款人，承担共同还款责任。2017年9月14日，政和信用联社为李江斌核发信用额度为18万元的福万通普惠金融贷记卡（卡号为：62×××00）。李江斌于2017年9月25日开始使用该卡，从2018年4月19日起止李江斌透支福万通普惠金融卡透支本金150065.04元，利息41490.95元、违约金15928.02元未还。 另查明，李江斌与肖芳枝系夫妻关系。 上述事实有政和信用联社提交的《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福建农村信用社福万通贷记卡章程》、《政和县联社普惠金融卡使用须知》、《结婚证》、《家庭成员共同还款确认书》、历史账单、利息、违约金等计算清单、短信及当事人的陈述在卷佐证，足以认定。 本院认为，政和信用联社与李江斌双方对《福万通普惠贷记卡》的消费本金、利率、滞纳金等内容进行约定，系双方真实的意思表示，内容不违反法律规定，应受法律保护。李江斌未按双方约定支付贷记卡的消费金额，已构成违约；另，肖芳枝在与李江斌夫妻关系存续期间自愿对李江斌的贷记卡消费金额承担共同还款责任。综上，政和信用联社的诉请有事实和法律依据，故本院对其诉讼请求均予以支持。李江斌、肖芳枝经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、李江斌应在本判决生效之日起十日内偿还政和县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡透支本金150065.04元及利息、违约金（利息、违约金从2018年4月19日起按福万通普惠金融贷记卡领用合约、政和县联社普惠金融卡（平安卡）使用须知的约定计算至款项还清之日止）; 二、肖芳枝对李江斌上述债务承担共同偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4412元，由李江斌、肖芳枝负担,该款于本判决生效之日起七日内缴纳至政和县人民法院。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审 判 长  魏 萍 人民陪审员  魏重青 人民陪审员  谢亮贵 二〇二〇年八月二十一日 书 记 员  张丽华 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。