福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0304民初2638号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行，住所福建省莆田市荔城区黄石镇南洋西大道92号、96号、100号。统一社会信用代码91350304565393761X。 负责人：田玉成，支行行长。 委托诉讼代理人：郑俊敏，男，客户经理。委托权限一般代理。 被告：林先锋，男，1982年1月16日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市荔城区。 被告：范荔钦，女，1981年5月10日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市荔城区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行（以下简称黄石农商行）与被告林先锋、范荔钦因信用卡纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月12日公开开庭进行了审理。原告黄石农商行的委托诉讼代理人郑俊敏到庭参加诉讼，被告林先锋、范荔钦经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 黄石农商行向本院提出诉讼请求：林先锋、范荔钦立即偿还黄石农商行透支本金49698.6元，截至2020年6月22日的利息5299.65元、违约金1155.12元，以及以透支本金49698.6元为基数自2020年6月23日起至还清之日止按照日利率0.05%计算透支利息；按每期最低还款额未还部分的5%计算违约金，最低收费为10元，最高500元。事实和理由：2017年2月6日，林先锋向黄石农商行申请办理福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡贷记章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定：1.福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行。2.福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据林先锋）的透支金额按日计收利息，林先锋未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额的未还部分的5%支付违约金，最低5元，超限费按超信用额度部分的5%收取。3.黄石农商行有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、林先锋及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对林先锋的授信额度进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，授信额度一经调整，立即生效。2019年6月15日起违约金按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元。合同签订后，黄石农商行按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过林先锋的申请，于2017年2月17日向林先锋发放福万通普惠金融卡（卡号：62×××05）1张，授信额度为50000元，授信期限3年。但林先锋自2019年11月18日起产生逾期还款，截至2020年6月22日，林先锋尚欠黄石农商行透支额度本金49698.6元、利息、违约金6454.77元，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。经查，范荔钦系林先锋的妻子，本案债务发生在两人夫妻关系存续期间，该配偶也在共同债务承诺书中签字确认借贷事实，愿意对该笔债务承担共同还款责任，故该笔债务属于夫妻共同债务，范荔钦应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 林先锋未作答辩。 范荔钦未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年2月6日，林先锋向黄石农商行提交《普惠金融卡申请表》，申请办理了福万通普惠金融卡。林先锋在该申请表上确认已阅读全部申请材料，并签字承诺遵守《领用合约》、《章程》的各项规则。范荔钦在《普惠金融卡申请表》配偶处签字确认：愿意对林先锋使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担连带保证责任。并向黄石农商行出具共同债务承诺书，确认林先锋使用普惠金融卡而形成的各项债务均属于共同债务。《领用合约》及《章程》主要约定：福万通普惠金融卡透支取现（转出）消费，按照黄石农商行核定的收费标准计收利息及费用，福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据林先锋的透支金额按日计收利息费用。林先锋需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等。林先锋未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付违约金，最低5元。福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行。合同签订后，黄石农商行按照普惠金融卡申领审批程序通过林先锋的申请，于2017年2月17日向林先锋发放普惠金融卡（卡号：62×××05）1张，授信额度为50000元，授信期限3年。之后，林先锋持该卡进行透支消费，但2019年10月22日产生的利息595.92元，林先锋未能按约定偿还最低还款额，只于2019年11月17日自扣还款146.13元，2020年1月17日自扣还款0.31元，无再还款，截至2020年6月22日林先锋拖欠黄石农商行透支本金49698.6元、利息5299.65元、违约金1155.12元，拒不偿还，致讼。 本院认为，林先锋在阅读了《领用合约》、《章程》以及其他相关信息后向黄石农商行申请办理普惠金融卡。黄石农商行依约履行发卡义务，并提供金融服务，林先锋使用该卡发生透支后，未依约履行还款的义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及承担违约金等责任。林先锋尚欠黄石农商行透支本金49698.6元及截至2020年6月22日按约定计算的利息5299.65元、违约金1155.12元，有黄石农商行提供的贷记卡交易明细、贷记卡台账信息等证据佐证，事实清楚，证据充分，予以认定。黄石农商行诉讼请求林先锋立即归还黄石农商行透支本金49698.6元，截至2020年6月22日的利息5299.65元、违约金1155.12元，于法有据，予以支持。双方约定的透支利息按年利率14.4%计算，现黄石农商行诉讼请求以透支本金49698.6元为基数自2020年6月23日起至还清之日按照日利率0.05%计算透支利息，无事实依据，本院予以调整为按照年利率14.4%计算透支利息，超过部分，予以驳回；黄石农商行诉讼请求按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金，最高500元，黄石农商行诉讼请求每期违约金最低按10元收取，因双方签订合约时约定为5元，现黄石农商行虽然收费标准有变更，但未告知林先锋、范荔钦，并经两人同意，故该请求不予支持，仍应按最低5元收取。范荔钦与林先锋系夫妻关系，且与黄石农商行约定上述债务为夫妻共同债务，故黄石农商行诉讼请求范荔钦对上述债务承担共同偿还责任，于法有据，予以支持。林先锋、范荔钦经本院开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林先锋、范荔钦应在本判决生效之日起十日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行透支本金49698.6元，截至2020年6月22日的利息5299.65元、违约金1155.12元，以及以透支本金49698.6元为基数自2020年6月23日起至还清之日止按照年利率14.4%计算的透支利息、按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金（最低收费为5元、最高500元）（利息、违约金的总和以按照年利率24%计算的金额为限）。 二、驳回福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1204元，减半收取计602元，由林先锋、范荔钦负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 黄元招 二〇二〇年八月十二日 法官助理 黄丽丽 书 记 员 俞雅莹 附：相关的法律法规 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。