湖南省益阳市资阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0902民初1625号原告：中国建设银行股份有限公司益阳市分行。住所地：湖南省益阳市益阳大道（金源大厦），统一社会信用代码：91430900887082464M。负责人：刘志勇，该行行长。委托诉讼代理人：李俊杰，该行职员，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：罗凯丽，湖南湘鼎律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告:孙强，男，1976年9月15日出生，汉族，住湖南省益阳市赫山区。被告：徐艳云，女，1978年2月9日出生，汉族，住湖南省益阳市赫山区。原告中国建设银行股份有限公司益阳市分行(以下简称建设银行益阳市分行)与被告孙强、徐艳云借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建设银行益阳市分行的委托诉讼代理人罗凯丽到庭参加诉讼，被告孙强、徐艳云经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行益阳市分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令被告孙强、徐艳云偿还原告借款本金73792.38元及逾期利息、罚息3181.75元（计算至2020年8月24日止），本息合计76974.13元，2020年8月24日以后的利息及罚息按借款合同约定的利率计算至借款还清之日止；3、判令被告孙强、徐艳云支付原告为实现债权所支出的律师费3422元；4、判令原告对被告孙强、徐艳云名下的位于益阳市赫山区房屋（房屋所有权证号为湘（2018）益阳市不动产权第0014079号）折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；5、判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2016年4月11日，原告与被告孙强、徐艳云、湖南其正房地产开发有限公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：原告向被告孙强、徐艳云提供11.5万元贷款，贷款用途为支付购房款，借款期限为120个月，自2016年4月11日至2026年4月11日止，贷款年利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，该利率在每年1月1日调整一次，逾期罚息为贷款利率上浮50%，还款方式为等额本息还款法；在被告不能按期归还本合同项下贷款本息及偿付应付费用的情况下，原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、送达费、公告费、律师费等）由被告承担；如被告未按合同约定按时还本或付息的，原告有权宣布合同提前到期，并可提前收回已发放贷款本息并要求支付费用；被告以其所有的位于益阳市赫山区房屋为前述贷款向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但两被告未按合同约定偿还借款本息，经原告多次催收未果，故诉至法院。被告孙强、徐艳云未作答辩。经审理查明：被告孙强、徐艳云系夫妻。2016年4月11日，原告与被告孙强、徐艳云、湖南其正房地产开发有限公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定，被告在原告处借款系用于在湖南其正房地产开发有限公司购置房产。同年4月19日，原告放款11.5万元至湖南其正房地产开发有限公司账户。2020年1月8日，原、被告双方就所购房屋办理抵押登记手续,证号为：湘（2020）益阳市不动产证明第0000120号。自2019年8月开始，被告孙强、徐艳云未按期偿还借款本息，至2020年8月24日止共拖欠原告借款本金73792.38元及逾期利息、罚息3181.75元。以上事实，有原告提交的《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、不动产登记证明、被告身份证及结婚证复印件、银行对账单、委托代理协议、湖南增值税普通发票等证据及原告的当庭陈述予以证实。本院认为：原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人的真实意思表示，对双方均具有法律约束力。原告放款后，被告未按合同约定按时偿还原告借款本息，已构成违约。根据《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条第一款（一）项、第十七条第一款2、3项之约定，被告未按约足额偿还贷款本息及其他应付款项的，原告可解除借款合同，并要求被告立即清偿借款本息及相关费用。两被告系夫妻，本案借款发生在两被告婚姻关系存续期间，且用于家庭共同购置房产，该借款为夫妻共同债务，应由两被告共同偿还。故原告要求解除合同，并要求被告孙强、徐艳云偿还借款本息及相关费用的诉讼请求，本院依法予以支持。根据原、被告签订的合同，合同约定原告因被告违约向被告主张权利所产生的律师代理费由被告负担，且原告已提交有效发票证实该费用已实际产生，故本院对原告要求被告承担律师代理费3422元的诉讼请求亦予以支持。被告孙强、徐艳云以其所购的坐落于益阳市赫山区房屋一套提供抵押担保属实,故原告有权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。原、被告约定的罚息比例未违反中国人民银行关于贷款罚息的规定，故对原告的该部分诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《银发（2003）251号》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司益阳市分行与被告孙强、徐艳云签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、由被告孙强、徐艳云于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司益阳市分行借款本金73792.38元及利息、罚息3181.75元（计算至2020年8月24日止），共计76974.13元；2020年8月24日之后的利息以借款本金73792.38元为基数，按合同约定的利率标准计算至借款还清之日止；三、由被告孙强、徐艳云于本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司益阳市分行律师代理费3422元；四、原告中国建设银行股份有限公司益阳市分行就上述款项对被告孙强、徐艳云所有的坐落于益阳市赫山区房屋［不动产权证书号：湘（2018）益阳市不动产权第0014079号］折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取862.18元，由被告孙强、徐艳云共同负担。如不服本判决，双方当事人可在本判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审判员  罗红霞二〇二〇年八月二十五日书记员  何 雯附法律条文：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《银发（2003）251号》第三条关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。