湖南省宜章县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1022民初820号 原告：中国工商银行股份有限公司宜章支行。 负责人：黄劲。 委托诉讼代理人：杨楠。 被告：曾小欢，女。 被告：李刚华，男。 原告中国工商银行股份有限公司宜章支行（以下简称工商银行宜章支行）与被告曾小欢、李刚华信用卡纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工商银行宜章支行的委托诉讼代理人杨楠到庭参加诉讼，被告曾小欢、李刚华经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行宜章支行向本院提出诉讼请求：1.被告曾小欢返还原告购车分期信用卡欠款71616.33元(其中本金42993.24元、利息17623.09元、违约金11000元，该利息和违约金计算至2019年12月11日，之后的利息及违约金等按约定计收至债务清偿完毕之日止）；2.被告李刚华对被告曾小欢的上述债务承担共同还款责任；3.原告对被告曾小欢提供抵押担保的车辆（车型号CC6460RM40，发动机号140543920，车牌号湘LGJ996)享有优先受偿权。事实和理由：2014年9月5日，被告曾小欢在郴州市汇田汽车销售服务有限公司订购长城牌汽车一辆，购买价格为133300元，首付金额40300元，余款93000元在原告处申请办理个人信用卡购车专项分期付款。2014年9月16日，被告曾小欢与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（以下简称分期付款合同）和《抵押合同》。分期付款合同约定：信用卡透支金额为93000元；用于购车；透支款金额划入郴州市汇田汽车销售服务有限公司账户；每月等额偿还透支的资金；首期偿还的金额为2700元，后每期偿还的金额为2583元，共36期，2017年9月16日到期。合同签订后，原告依约向被告曾小欢提供了车贷信用卡(卡号6222330009528092)及相应透支额度。2014年9月5日被告李刚华签订共同偿债人承诺书，被告李刚华对原告与被告曾小欢签订的《分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。抵押合同约定，被告曾小欢所购的长城牌汽车（车型号CC6460RM40，发动机号140543920，车牌号湘LGJ996）为上述借款提供担保。担保范围：包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、超限费、实现债权的费用等。2014年10月11日，双方对上述抵押物办理了抵押登记。被告曾小欢从2015年4月10日开始逾期，截止2019年12月11日，被告曾小欢车贷信用卡透支本金42993.24元、利息17623.09元、违约金11000元，共计71616.33元。期间经原告多次催收，被告拒不按照合同约定利息还款义务，严重违约。特提起诉讼，请求依法维护原告的合法权益。 被告曾小欢、李刚华未作答辩。 查明的事实 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以审查并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年9月16日，被告曾小欢为购买汽车，与原告工商银行宜章支行签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同主要内容：被告曾小欢向汽车销售商郴州市汇田汽车销售服务有限公司购买长城牌汽车，车辆价款13.33万元，被告曾小欢自行支付首付款4.03万元，剩余购车款被告曾小欢申请通过其在原告工商银行宜章支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为9.3万元；被告曾小欢用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告工商银行宜章支行偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还2700元，以后每期偿还2583元，于2017年9月16日到期；如被告曾小欢没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者被告曾小欢用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致原告工商银行宜章支行无法扣款受偿的，原告工商银行宜章支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告曾小欢收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；在本合同有效期内发生以下任一事项的，原告工商银行宜章支行有权要求被告曾小欢立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，如被告曾小欢累计三次违约，或展期后发生一次违约等情形。《中国工商银行分期付款申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分。 《中国工商银行牡丹信用卡章程》规定：甲方（被告）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并在方单1081911000353767按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至到期还款日止的透支利息；甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（滞纳金最高为500元）。 2014年9月5日，被告李刚华向原告工商银行宜章支行出具了共同偿债承诺书。被告李刚华作为共同债务人，承诺对被告曾小欢与原告工商银行宜章支行签订的《分期付款合同》项下的债务承担共同偿还责任。2014年9月16日，原告工商银行宜章支行与被告曾小欢签订了《抵押合同》，被告曾小欢自愿以其名下的车牌号为湘LGJ996号长城牌汽车为上述信用卡购车分期付款提供抵押担保，并于2014年10月11日办理了车辆抵押登记。 合同签订后，被告曾小欢以信用卡透支方式支付了剩余的购车款。被告曾小欢从2015年4月10日开始未还款，之后，经原告多次催讨，被告曾小欢未偿还。截止至2019年12月11日，被告曾小欢尚欠信用卡透支本金42993.24元、利息17623.09元、违约金11000元，共计71616.33元。 上述事实，有原告提交信用卡申请表、信用卡章程、信用卡领用合约（个人卡）、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、抵押合同、车辆抵押登记证明、共同偿债承诺书、信用卡账户查询截图及原告的当庭陈述等证据证实。 判决的理由与结果 本院认为，原告工商银行宜章支行与被告曾小欢签订的《中国工商银行信用卡领用合约（个人卡）》与《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》是当事人的真实意思表示，且未违反法律和行政法规的强制性规定，应认定合法有效。原告按约定向被告曾小欢发放银行信用卡，被告曾小欢持卡透支消费，双方已形成借贷关系。被告曾小欢透支后未按约定归还透支款，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告请求被告曾小欢返还信用卡透支本金42993.24元、利息17623.09元、违约金11000元（利息和违约金按约定暂计至2019年12月11日，后续利息按约定计算至债务清偿之日止），合计71616.33元，有证据证实，被告亦未提出异议，本院予以支持。被告李刚华作为共同债务人对被告曾小欢与原告工商银行宜章支行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担共同偿还责任的承诺，系其真实意思表示，未违反法律的规定，应认定合法有效。原告诉请被告李刚华承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告曾小欢以其购买的湘LGJ996号长城牌汽车为信用卡透支提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押合同成立并生效，原告工商银行宜章支行享有该车折价或者拍卖、变价后的价款优先受偿权。被告曾小欢、李刚华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告曾小欢在本判决生效后十日内返还原告中国工商银行股份有限公司宜章支行信用卡透支本金42993.24元，并支付2019年12月11日前的利息17623.09元和违约金11000元，以上合计71616.33元；2019年12月11日后至债务清偿之日止的利息和违约金按双方合同约定的标准计算； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二、被告李刚华对本判决第一项确定的债务承担共同清偿责任。 三、原告中国工商银行股份有限公司宜章支行对被告曾小欢提供抵押的车型号CC6460RM40、发动机号140543920、车牌号湘LGJ996的长城牌汽车折价或者拍卖、变价后的价款享有优先受偿权。 案件受理费1590元，由被告曾小欢、李刚华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审 判 长  李亚红 人民陪审员  樊友海 人民陪审员  李四梅 二〇二〇年八月二十五日 法官 助理  陈文豪 书 记 员  谭玉婷 附：相关法律规定及司法解释 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。