湖北省通山县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1224民初382号原告：通山楚农商村镇银行股份有限公司，住所地：通山县通羊镇九宫大道460号。统一社会信用代码：914212003433809493。法定代表人：覃彦，系该公司董事长。委托诉讼代理人：李木相，湖北名卓律师事务所律师。委托诉讼代理人：李志敏，系该公司员工。被告：胡仕平，男，1967年12月29日出生，汉族，湖北省咸宁市咸安区人，住咸宁市咸安区。被告：钟慧娟，女，1968年8月15日出生，汉族，湖北省咸宁市咸安区人，住咸宁市咸安区。被告：胡忠伟，男，1990年11月5日出生，汉族，湖北省咸宁市咸安区人，住咸宁市咸安区。被告钟慧娟、胡忠伟共同委托诉讼代理人：周发军，湖北智楚律师事务所律师。原告通山楚农商村镇银行股份有限公司与被告胡仕平、钟慧娟、胡忠伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月21日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告通山楚农商村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人李木相、李志敏，被告钟慧娟、胡忠伟共同委托诉讼代理人周发军到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告通山楚农商村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、请求判令三被告偿还本金260万元，利息及罚息约40万元（暂算至2020年2月29日止），后续利息罚息计算至偿清之日止；二、请求判令原告作为抵押权人，对被告胡忠伟位于咸宁市温泉路××层（咸宁市房权证温泉字第××号、咸宁市房权证温泉字第××号）、五层（咸宁市房权证温泉字第××号、咸宁市房权证温泉字第××号）及六层（咸宁市房权证温泉字第××号）抵押商铺拍卖、变卖所得或折价享有优先受偿权；三、同时处理被告胡仕平、钟慧娟及胡忠伟名下其他财产（包括银行存款、有价债券、股权等），所得用于归还我行贷款；四、请求判令该抵押物自抵押日起所产生的租金收益都得用于归还我行贷款，不得由被告及抵押人领取；五、本案诉讼费、保全费、律师费等垫息及催收费用均由被告承担。事实与理由2016年7月28日，原告与被告胡仕平、钟慧娟签订了个人借款合同，约定贷款260万元，并约定借款期限、利息、罚息等内容。合同签订后原告依约发放了借款。为保证借款的偿还，原告与被告胡忠伟同日签订抵押合同，由被告胡忠伟将位于咸宁市温泉路××层（咸宁市房权证温泉字第××号、咸宁市房权证温泉字第××号）、五层（咸宁市房权证温泉字第××号、咸宁市房权证温泉字第××号）及六层（咸宁市房权证温泉字第××号）商铺作为抵押。被告签订借款合同、抵押合同借得款项后违约逾期支付本金及利息，借款本息至今未偿还，多次通知还款并催收未果。原告为维护自己的合法权益特具文起诉，恳请法院支持原告的诉讼请求。被告胡仕平辩称：一、利息和罚金我还没有办法确认，借款属实；二、借款人是我，借款用途是用于通山县嘉和城的装修，由于工程比较急，为了尽快贷款，虽然我和钟慧娟出于离婚状态，但为了贷款钟慧娟还是签了这个字，对原告第三、四项诉讼请求予以认可。被告钟慧娟辩称：一、钟慧娟与胡仕平于2010年7月23日协议离婚，而胡仕平与原告的贷款协议签订于2016年7月28日，原告误认为钟慧娟与胡仕平仍为夫妻关系，是对贷款合同主体的利害关联人的认识错误；二、钟慧娟与胡仕平离婚后，法律上的身份关系已经消灭，原告却要求钟慧娟必须在贷款合同上签字，否则不予放款。由此，原告利用其在合同中的有利地位，要求钟慧娟签字，钟慧娟签字的行为非自愿行为和真实意思表示；三、从合同文本形式上分析，合同上有钟慧娟的签字。但是，在合同主体签字处，钟慧娟的签字地位为“法定代表人或授权代理人”，钟慧娟并不具有贷款合同的当事人胡仕平的法定代表人或授权代理人资格。因此，钟慧娟当然不是案涉贷款合同的贷款当事人。同时，案涉贷款合同上的钟慧娟的签字没有表明钟慧娟有保证或担保人的字样。因此，从合同文本形式上不能认定钟慧娟为案涉贷款合同的保证当事人；四、从签字行为的真实意思表示上分析，根据原告对钟慧娟系胡仕平之妻的错误认识，原告要求钟慧娟在案涉贷款合同上签字的真实意思是：钟慧娟作为贷款合同当事人胡仕平的配偶确认知悉胡仕平的贷款行为，同意胡仕平在不能按期还款的情形下，存在以夫妻共同财产、个人财产承担违约责任，而不能认定钟慧娟是案涉贷款合同的当事人或保证人；五、钟慧娟与胡仕平离婚后，钟慧娟在胡仕平的个人贷款合同上签字的行为仅仅可以视为一种见证行为。综上，钟慧娟不是本案适格被告。被告胡忠伟辩称：原告诉讼请求错误，请求驳回，理由如下：根据《物权法》第一百九十七规定，原告诉讼请求第四项请求判令该抵押物自抵押日起所产生的租金收益都得用于归还原告贷款，于法无据。原告通山楚农商村镇银行股份有限公司围绕诉讼请求依法提交了如下证据：证据一、原告营业执照、法定代表人身份证复印件各一份，证明原告的身份情况。证据二、2016年借款合同、抵押合同和2018年借款合同、抵押合同等相关资料复印件各一套，证明原、被告之间借款合同及抵押合同成立的事实。被告钟慧娟在举证期限内向本院提交了如下证据：证据一、离婚证及离婚协议书复印件一份，证明被告钟慧娟与胡仕平解除婚姻关系的事实。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对原告提出的证据二，被告胡仕平异议认为该欠款是2018年形成的，2016年的借款已经偿还了，贷款是用于通山县嘉和城的装修，借款是公司行为，不是个人行为。被告钟慧娟、胡忠伟对原告提出的证据二异议认为如果合同是借新还旧的话，这个2018年的借款合同上没有钟慧娟的签字，被告钟慧娟的权利义务已经终止了。对有争议的证据和事实，本院认定如下：对原告提供的证据二，2016年7月28日签订的《个人借款合同》及《抵押合同》，2018年8月28日签订的《个人借款合同》及《抵押合同》，因该证据均有当事人签名盖章，本院作为有效证据予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月28日，被告胡仕平、钟慧娟与原告签订了《个人借款合同》一份，合同编号为营业部2016年59号。合同约定被告胡仕平向原告借款本金260万元用于经营周转，借款期限为12个月，自实际放款日计算（分次放款的，自首次放款日起算）。实际放款日以借据记载为准。借款首次执行年利率为10.44%，如遇中国人民银行调整同档次贷款基准利率，借款利率按照次年1月1日自动调整。还款方式采取按月结息，到期还本，结息日为每月的21日，借款人未按照约定的金额、时间支付合同项下借款本金、利息或其他任何应付款项，构成借款违约。借款人违约，贷款人有权宣布本合同贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项，合同还对其他事项作了约定。原告通山楚农商村镇银行股份有限公司、被告胡仕平、钟慧娟均在合同尾部签字捺印。同日，被告胡忠伟与原告签订《抵押合同》，抵押担保的范围包括：主债权、利息（包括罚息、复利）、违约金、赔偿金、保管担保财产的费用，实现债权的相关费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费等）。抵押物为登记于被告胡忠伟名下的位于咸宁市温泉路××层（咸宁市房权证温泉字第××号、咸宁市房权证温泉字第××号）、五层（咸宁市房权证温泉字第××号、咸宁市房权证温泉字第××号）及六层（咸宁市房权证温泉字第××号）商铺。如有合同中约定的情形，原告有权实现抵押权。原告实现抵押权时，可通过与被告胡忠伟协商，将抵押物拍卖、变卖以所得价款优先受偿，或将抵押物折价以抵偿主债务人所欠债务，双方就抵押权实现方式未达成一致的，原告可直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。另双方就违约责任、合同的生效、变更、解除、争议的解决等其他权利义务也做了相应约定。2017年1月6日，原告与被告胡忠伟就上述抵押物办理了抵押登记，抵押权人为原告，抵押人为被告胡忠伟。原告与被告胡忠伟均在抵押合同尾部签字捺印。原告依约向被告胡仕平发放了贷款，贷款到期后，被告胡仕平未偿还该贷款。2018年8月28日，被告胡仕平与原告签订《个人借款合同》一份，合同编号为营业部2018年195号，借款用途为借新还旧，用于归还合同编号为营业部2016年59号《个人借款合同》项下借款，借款金额为260万元，借款首次执行年利率为9.72%，如遇中国人民银行调整同档次贷款基准利率，借款利率按照次年1月1日自动调整。借款期限、还款约定均与合同编号为营业部2016年59号《个人借款合同》一致。原告通山楚农商村镇银行股份有限公司、被告胡仕平在合同尾部签字捺印。同日，被告胡忠伟与原告签订《抵押合同》，为2018年8月28日签订的合同编号为营业部2018年195号《个人借款合同》提供抵押担保。抵押物与2016年7月28日签订的《抵押合同》抵押物均一致，2017年1月6日办理的抵押登记被注销，2018年8月30日就上述抵押物重新办理了抵押权登记。原告依约于2018年10月26日向被告胡仕平发放了该笔贷款，后该贷款经原告多次催讨，被告胡仕平均未偿还。为此，原告遂诉至本院。另查明，被告胡仕平、钟慧娟于2010年7月23日在咸宁市××区民政局婚姻登记机关办理了离婚手续。本院认为，原、被告之间签订的《个人借款合同》、《抵押合同》系当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，原、被告均应按照合同约定履行各自义务。原告与被告胡仕平于2018年8月28日签订的《个人借款合同》，原告依约向被告胡仕平发放了贷款，被告胡仕平理应按约及时偿还贷款，因被告胡仕平未能按约履行还款义务，构成根本违约，故对原告要求被告胡仕平偿还欠款260万元的诉讼请求，本院予以支持。《个人借款合同》中，原告与被告胡仕平约定借款年利率为9.72%，未超过法律规定利率，故对原告要求被告胡仕平偿还贷款利息的诉讼请求，本院予以支持。因《个人借款合同》中双方未约定罚息，故对原告要求被告胡仕平支付罚息的诉讼请求，本院不予支持。本案中，原告与被告胡仕平于2018年8月28日签订的《个人借款合同》，该合同中明确约定借款用途为借新还旧，被告钟慧娟、胡忠伟均未在该借新还旧合同中签字，且被告钟慧娟与胡仕平于2010年7月23日解除了婚姻关系，该合同对被告钟慧娟、胡忠伟没有拘束力，故对原告要求被告钟慧娟、胡忠伟承担还款责任的诉讼请求，本院不予以支持。另被告胡忠伟作为抵押人，自愿以登记其名下的财产为原告与被告胡仕平于2018年8月28日签订的《个人借款合同》提供抵押担保，且涉案抵押物已办理了抵押登记，现因被告胡仕平未能履行债务，原告实现抵押权的条件成立，故对原告要求就该抵押物拍卖、变卖所得或折价享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。本院同时认为，对原告要求涉案抵押物自抵押之日起所产生的租金收益都用于原告贷款的诉讼请求，根据《物权法》第一百九十七条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押权人有权收取该抵押财产的天然孳息或者法定孳息，但抵押权人未通知应当清偿法定孳息的义务人的除外”，原告请求就该抵押物租金用于归还其贷款条件不具备，故对原告该诉讼请求本院不予支持。另对原告要求处理被告胡仕平名下其他财产所得用于归还其贷款的诉讼请求，本院认为原告可在执行阶段另行主张该请求。同时，原告要求被告承担保全费、律师费等垫息及催收费，因原告未向本院提交相关证据，故对该诉讼请求本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、由被告胡仕平于本判决生效后三十日内向原告通山楚农商村镇银行股份有限公司偿还借款本金2600000元及利息（利息以本金2600000元为基数，按《个人借款合同》约定的年利率9.72%，从2018年10月26日起计算至本判决确定的履行期限届满之日止）。二、如被告胡仕平在未在本判决确定期限内履行本判决第一项义务，原告有权就被告胡忠伟提供抵押的位于咸宁市温泉路70号三层（咸宁市房权证温泉字第××号、咸宁市房权证温泉字第××号）、五层（咸宁市房权证温泉字第××号、咸宁市房权证温泉字第××号）及六层（咸宁市房权证温泉字第××号）商铺拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费30800元，由被告胡仕平负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省咸宁市中级人民法院。审 判 长  陈定远人民陪审员  成传授人民陪审员  祝文英二〇二〇年八月二十六日书 记 员  黎世发附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百九十七条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押权人有权收取该抵押财产的天然孳息或者法定孳息，但抵押权人未通知应当清偿法定孳息的义务人的除外。前款规定的孳息应当先充抵收取孳息的费用。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。