文书内容重庆市石柱土家族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0240民初2758号原告：中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行，住所地重庆市石柱土家族自治县万安街道南宾路76号，统一社会信用代码9150024071164307XA。负责人：向海洋，该行行长。委托诉讼代理人：曾蘖源，重庆光界律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈震，重庆光界律师事务所律师。被告：胡庆蓉，女，1981年12月12日出生，住重庆市石柱土家族自治县。原告中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行（以下简称农行石柱支行）与被告胡庆蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行石柱支行的委托诉讼代理人曾蘖源到庭参加了诉讼。被告胡庆蓉经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农行石柱支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告立即向原告偿还截止2020年5月20日止的贷款本金197336.03元、利息5266.91元、复利54.58元、罚息46.91元，共计202704.43元；2.依法判令被告向原告支付自2020年5月20日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以尚欠本金197336.03元为基数，按照借款执行利率水平上浮50%计算；复利以尚欠利息和罚息为基数，按逾期借款利率计算）；3.依法判令被告承担本案律师费、诉讼费、保全费等原告为实现债权产生的费用；4.依法判令原告对被告提供的抵押房屋享有抵押权，有权对该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在上述第一至第三项范围内优先受偿。事实和理由：2014年2月20日，被告向原告申请贷款用于购买房屋，同月27日与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定由原告向其发放贷款23.9万元，用于购买房屋，贷款期限240个月，贷款利率为浮动利率，等额本息还款。另，被告与原告签订《重庆市房地产抵押合同》，将其购买房屋为前述债权提供抵押担保，并办理了抵押登记，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2014年3月6日，原告将贷款予以发放。此后，被告未按时履行还款义务，截止2020年5月20日已经逾期183天。经原告工作人员多次催收，被告均未偿还。综上，被告拒不按合同约定履行偿还原告借款本息的行为严重侵害了原告合法权益。原告为维护其合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定提起诉讼。胡庆蓉未作答辩。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年2月20日，被告胡庆蓉向原告提出239000.00元的个人购房借款申请。经原告审核同意后，2014年2月27日，原告农行石柱支行与被告胡庆蓉签订了《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（合同编号：55020120140011536），重庆财势房地产开发有限公司作为保证人在合同上签字盖章，合同约定：由原告借给被告239000.00元用于购买房屋，贷款直接划入重庆财势房地产开发有限公司账户，借款期限240个月，还款方式为等额本息还款，每月20日定期还本付息，借款执行利率以借款人发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款利率基准利率为基础上浮百分之十后确定。合同第12.1条约定：借款人未按约定期限归还借款本金的,贷款人对逾期借款从逾期之日在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。合同第12.3条约定：对应付未付利息贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括违约使用的罚息。合同第12.4条约定：借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回借款，有权提前行使担保权。合同第10.1.2条约定：保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。合同第10.2.7.1条约定：出现以下情形之一时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款有限受偿。所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用。（1）贷款人履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务……。合同第12.9条约定：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2014年3月12日，原告与被告胡庆蓉签订《重庆市房地产抵押合同》约定：被告胡庆蓉以其购买房屋为其偿还债务提供抵押担保，并办理了预告登记（登记证号为：302渝预告【2014】字第00887号）。抵押期限为2014年3月7日至2034年3月6日。2014年3月6日，农行石柱支行将借款239000.00元转入合同约定账户中。此后胡庆蓉未按合同约定按期履行偿还义务，至2020年7月29日，被告胡庆蓉已偿还所欠贷款利息（含罚息、复利），被告胡庆蓉尚欠原告本金190401.68元未偿还。2020年6月11日农行石柱支行与重庆光界律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，合同约定的代理费，农行石柱支行已实际支付1500.00元。本院认为，被告胡庆蓉收到本院传票后，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。原、被告签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》和《重庆市房地产抵押合同》系双方真实意思表示，不违反法律的强制性规定，系有效合同，对合同当事人具有约束力。被告胡庆蓉不按合同约定履行还款义务，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，被告胡庆蓉应承担违约责任。当事人未按约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。截止至2020年5月20日，被告胡庆蓉已逾期183天未按时还款。根据合同的约定和《中华人民共和国合同法》第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表面不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任”的规定及合同约定，对原告要求被告偿还借款本金及利息、复利、罚息的诉讼请求本院予以支持。对原告提出的要求被告承担本案律师费、诉讼费、保全费等为实现债权而产生费用的诉求，依照原、被告之间合同的约定，被告胡庆蓉应承担原告因此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用，诉讼费、律师费属于原告为实现债权而支付的其他实现债权的费用，故该项诉求，本院予以支持，保全费因未实际产生，本院不予支持。本案原告律师费为1500.00元，由被告胡庆蓉承担。被告胡庆蓉以其名下房屋为债务履行设立抵押担保，办理了预告抵押权登记，根据《重庆市土地房屋权属登记条例》第六十六条“已设立预购商品房抵押权预告登记的，在办理土地房屋权属转移登记时，原土地房屋预购商品房抵押权预告登记自动转为土地房屋抵押登记，由登记机构记载于土地房屋登记簿并在房地产权证上记载。”的规定，抵押权设立生效。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”和第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押权另有约定的，按照约定”的规定，对原告要求被告胡庆蓉在不清偿所欠债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿的诉求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条，《重庆市土地房屋权属登记条例》第六十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡庆蓉于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行截止2020年7月20日止的贷款本金190401.68元以及自2020年7月21日起至贷款结清之日止的罚息和复利（其中罚息以尚欠本金190401.68元为基数，按照借款执行利率水平上浮50%计算；复利以尚欠罚息为基数，按逾期借款利率计算）；二、被告胡庆蓉于本判决生效后十五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行律师费1500.00元；三、若被告胡庆蓉不清偿上述债务（包含被告胡庆蓉应负担的诉讼费2100.28元），原告中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行有权对被告胡庆蓉提供抵押担保的房屋折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2170.28元，由原告中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行负担70.00元，由被告胡庆蓉负担2100.28元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 员 尹华正二〇二〇年八月二十日法官助理 谭 茜书 记 员 刘 曦