内蒙古自治区扎鲁特旗人民法院刑事判决书（2020）内0526刑初170号公诉机关扎鲁特旗人民检察院。被告人额某，出生于内蒙古霍林郭勒市。2020年3月24日，因犯掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪被扎鲁特旗人民法院判处有期徒刑七个月，并处罚金五千元，2020年4月5日刑满释放。辩护人薄某，内蒙古智博律师事务所律师。扎鲁特旗人民检察院以扎检一部刑诉[2020]156号起诉书指控被告人额某犯信用卡诈骗罪，于2020年7月6日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。扎鲁特旗人民检察院指派检察员袁某出庭支持公诉，被告人额某及其辩护人薄某到庭参加诉讼。现已审理终结。扎鲁特旗人民检察院指控，2018年12月14日，在扎鲁特旗鲁北镇诚益宾馆内，被告人额某以帮助吉某办理贷款为由，让被害人吉某将手机交给自己。额某利用之前以增加流水提升信用为由获取的吉某光大银行信用卡密码，通过吉某手机绑定的微信、支付宝、光大银行APP，在吉某去参加婚礼不知情的情况下，将吉某光大银行信用卡中的19000元分两次转给北京百度网讯科技有限公司，将吉某光大银行信用卡中的40000元分两次转入吉某工商银行卡，再通过吉某手机绑定的微信分五次转账给微信名为“a卡卡1”的人。随后，额某利用之前以查询信用卡是否逾期为由获取的吉某包商银行的信用卡密码及其手机，将吉某包商银行卡中的20000元分两次转给“深圳市达盛争创科技”，通过微信名为“永驰提花呗152XXXXXXXX”的人提现到吉某微信，再通过吉某微信转给微信名为“a卡卡1”的人。额某将冒用吉某2张信用卡刷出的79000元全部用于网络赌博。2018年12月14日下午，吉某到诚益宾馆找额某取回手机，额某已将吉某手机内短信、微信转账记录、验证码等相关信息删除。半小时后，额某和张某到幸福家园小区找吉某，额某向吉某如实告知已刷完了其信用卡额度并通过微信向吉某出具79000元欠据一枚。此后，吉某多次催要，额某反复推脱。额某在向吉某之子吴某微信偿还4000元后，不再还款并拒接吉某微信及电话。2020年4月7日，额某被传唤到案。2020年4月27日，额某近亲属与吉某达成还款协议并取得谅解。公诉机关认为，被告人额某以非法占有为目的，冒用他人信用卡75000元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究被告人的刑事责任。被告人额某犯有前科，可酌情从重处罚。案发后被告人退赔被害人部分经济损失并取得谅解，可酌情从轻处罚。被告人额某经传唤到案后如实供述其犯罪事实，属自首，可对其从轻或减轻处罚。被告人当庭自愿认罪认罚，建议对被告人额某判处有期徒刑三至四年，并处罚金。被告人额某对公诉机关指控的事实及罪名均无异议，并当庭表示自愿认罪认罚，称知道错了，现在非常后悔，希望从轻处罚。被告人额某的辩护人薄某提出，本案中被告人额某涉案金额应为20000元，因被告人与被害人之间有多次经济往来，被告人认知中，双方是朋友关系，被害人同意自己循环使用光大银行信用卡内金额，按照常理理解，可以认定被告人每次使用被害人光大信用卡内的金额被害人均是同意的，故光大银行信用卡内所刷出来的金额应属于借款，被告人被传唤到案后如实供述其犯罪事实，应构成自首，依法应当减轻处罚，案发后被告人近亲属与被害人吉某达成还款协议，偿还部分损失，并取得谅解，可对其酌情从轻处罚。被告人于2018年离婚，婚生子归被告人抚养，综合上述情节，希望法庭量刑时予以从轻处罚。经审理查明，2018年12月14日，在扎鲁特旗鲁北镇诚益宾馆内，被告人额某以帮助吉某办理贷款为由，让被害人吉某将手机交给自己。额某利用之前以增加流水提升信用为由获取的吉某光大银行信用卡密码，通过吉某手机绑定的微信、支付宝、光大银行APP，在吉某去参加婚礼不知情的情况下，将吉某光大银行信用卡中的19000元分两次转给北京百度网讯科技有限公司，将吉某光大银行信用卡中的40000元分两次转入吉某工商银行卡，再通过吉某手机绑定的微信分五次转账给微信名为“a卡卡1”的人。随后，额某利用之前以查询信用卡是否逾期为由获取的吉某包商银行的信用卡密码及其手机，将吉某包商银行卡中的20000元分两次转给“深圳市达盛争创科技”，通过微信名为“永驰提花呗152XXXXXXXX”的人提现到吉某微信，再通过吉某微信转给微信名为“a卡卡1”的人。额某将吉某2张信用卡刷出的79000元全部用于网络赌博。2018年12月14日下午，吉某到诚益宾馆找额某取回手机，额某已将吉某手机内短信、微信转账记录、验证码等相关信息删除。半小时后，额某和张某到幸福家园小区找吉某，额某向吉某如实告知已刷完了其信用卡额度并通过微信向吉某出具79000元欠据一枚。此后，吉某多次催要，额某反复推脱。额某在向吉某之子吴某微信偿还4000元后，不再还款并拒接吉某微信及电话。2020年4月7日，额某被传唤到案。2020年4月27日，额某近亲属与吉某达成还款协议并取得谅解。针对起诉书指控的事实，公诉人当庭出示如下证据：1、报案材料、接处警登记表、受案登记表及受案回执、立案决定书及告知书，能够证明本案经被害人吉某报案后，侦查及依法立案侦查，案件来源合法，经法定程序立案；2、被害人吉某陈述，证人吴某、韩达林台、张某证言，被告人额某供述，提取笔录及录音光盘，被害人吉某中国光大银行信用卡及包商银行信用卡电子账单、手机截图，吉某、吴某微信转账记录、支付宝账单、银行卡转账记录，证实被告人额某以帮被害人吉某办理贷款，并以增加流水提升信用为由获取被害人光大银行信用卡密码后，在被害人吉某不知情的情况下，通过吉某手机绑定微信、支付宝、光大银行APP，将其光大银行信用卡中的59000元及利用之前以查询信用卡逾期为由获取的吉某包商银行信用卡的密码，将其中20000元转出，并将共计79000元用于网络赌博，后通过微信转账偿还被害人经济损失4000元的时间、地点及经过；3、辨认笔录及照片，证实经被害人吉某辨认辨认出额某系盗刷其银行卡的男子；4、刑事判决书及释放证明，证实被告人额某于2020年3月24日因犯掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪，被扎鲁特旗人民法院判处有期徒刑七个月，并处罚金五千元，并于2020年4月5日刑满释放；5、办案说明，证实经办案机关向腾讯公司咨询，腾讯公司称因涉及个人隐私等原因不保存点对点微信、QQ聊天记录，故未能调取及因时间距离调证日期已超过六个月，未能调取到被害人吉某案发当天的通话记录；6、谅解书，证实案发后被告人额某与被害人吉某达成还款协议，并取得了被害人谅解；7、到案经过，能够证明被告人额某被传唤到案；8、户籍信息，能够证明被告人额某的自然情况；9、拘留、逮捕手续，能够证明被告人被采取强制措施的情况。以上证据来源合法，内容客观真实，与本案密切关联，均予采信。被告人的辩护人向法庭出示了（2018）内0581民初624号民事调解书及微信转账记录，欲证明被告人额某与其前妻徐文哲离婚后，婚生子由被告人抚养及被告人额某曾于2018年11月份使用被害人吉某光大信用卡向他人转账并还款，被害人同意被告人循环使用其光大银行信用卡。因辩护人出示的微信转账记录能够证明被告人曾使用过被害人光大银行信用卡并还款的事实，但无法证明被害人案发时仍同意被告人使用其光大银行信用卡消费其卡内额度，又无其他证据予以佐证，故对该证据及其所要证明的问题本院不予采信。本院认为，被告人额某以非法占有为目的，冒用他人信用卡75000元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人的犯罪事实及罪名成立。被告人的辩护人提出“被告人认知中，双方是朋友关系，被害人同意自己循环使用光大银行信用卡内金额，光大银行信用卡内所刷出来的金额应属于借款”的辩护意见与本院查明的事实不符，本院不予支持。辩护人提出的“被告人经传唤到案后能够如实供述其犯罪事实，构成自首，可从轻或减轻处罚。案发后赔偿被害人部分经济损失，并与被害人达成还款协议，取得被害人谅解，可对其酌情从轻处罚”的辩护意见成立，本院予以采信。被告人当庭自愿认罪认罚，可对其从宽处罚。综合考虑被告人的犯罪情节、社会危害程度、自首、退赔部分经济损失并取得谅解等情节，决定对被告人减轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项、第六十七条第一款之规定，判决如下：被告人额某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金二万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年4月9日起至2023年4月8日止，所处罚金限判决生效后立即缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向通辽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审判长 陈光飞审判员 王斯琴人民陪审员 任 玲二0二0年八月十一日书记员 范明伟附：《中华人民共和国刑法》法条第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。