福建省柘荣县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0926民初515号 原告：柘荣县农村信用合作联社股份有限公司，住所地柘荣县六一五西路2号。 法定代表人：秦燕平，董事长。 委托诉讼代理人：陈峰，男，公司风险管理部科员。 委托诉讼代理人：袁敏，女，公司基层信用社客户经理。 被告：王光存，男，1975年12月2日出生，汉族，住柘荣县。 原告柘荣县农村信用合作联社股份有限公司（以下简称：柘荣信用社）与被告王光存信用卡纠纷一案，本院于2020年7月27日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告柘荣信用社委托诉讼代理人陈峰、袁敏到庭参加诉讼，被告王光存经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 柘荣信用社向本院提出诉讼请求：1.依法判令王光存偿还柘荣信用社普惠金融卡透支本金19874.17元，并支付利息及滞纳金，暂算至2019年11月21日，利息6309.02元，滞纳金4399.01元，从2019年11月22日起至款项还清之日止的利息及滞纳金，按合约约定支付；2.本案诉讼费、律师费、保全费及为实现债权的其他费用均由王光存负担。事实与理由：2016年3月21日，王光存向柘荣信用社申请一张福万通普惠金融卡，并签署《福万通普惠金融卡申请表》及《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》，王光存同意受合约约束。按约定，福万通普惠金融卡有效期3年，支持“随借随还”，根据透支金额按日计息，王光存需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等（即最低还款方式还款），或在最低还款额的基础上全部或部分归还透支本金。若借款人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收取，最低5元。持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项及有关费用的，柘荣信用社有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且柘荣信用社有权要求持卡人全额偿还所欠款项。出借方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用均由持卡人承担。依约柘荣信用社向王光存发放了信用额度为2万元，年利率18%的福万通普惠金融卡。该卡开户日期为2016年4月8日，卡号为62×××07。之后，王光存用该卡进行多次借款，使用期间未能按时偿还利息，截至2019年11月21日结欠本金19874.17元、利息6309.2元、滞纳金4399.01元。经柘荣信用社多次催讨，王光存不履行还款义务，其行为违反了双方合同约定，亦违反了相关法律规定，柘荣信用社为维护自身合法权益，遂诉至法院。 王光存未作答辩。 柘荣信用社围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。因王光存经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证权利。柘荣信用社提供的《福万通普惠金融卡申请表》《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》《福建农村信用社农商银行普惠金融卡章程》《地址确认书》、卡片明细信息查询、账户余额查询、普惠卡交易记录、贷记卡台账、欠款催收函、快递单等证据，来源合法、内容真实与本案有关联，可以证明本案借款的基本事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月21日，王光存向柘荣信用社申请办理一张福万通普惠金融卡，并在申请表申请人声明及签名项下书写：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”，并予以签名确认。柘荣信用社经审批向王光存发放了信用额度为20000元、年利率为18%的福万通普惠金融卡（卡号62×××07），该卡开户日期为2016年4月8日，有效期3年，具有取现、查询等功能。《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》第五章第三十四条规定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人透支金额按日计息。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金及所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》收费项目有滞纳金，但无违约金。第五条当事人的权利和义务规定：甲方若超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权向持卡人催收，追缴并有权停止使用信用卡，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项。之后，王光存使用该卡进行多次借款，2018年3月21日起，王光存使用期间未能按时偿还借款利息，截至2019年11月21日，结欠借款本金19874.17元、利息6309.2元、滞纳金4399.01元，经柘荣信用社催讨，王光存拒不履行还款义务，故引起本案纠纷。 另查明，2017年1月1日实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项通知》第三条规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。 本院认为，王光存申请办理柘荣信用社的福万通普惠金融卡，承诺遵守信用合约的各项规则，柘荣信用社经审批后为其办理福万通普惠金融卡，双方同意按照《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》的约定履约，所形成的借款合同关系系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方均具有约束力。王光存利用申领的福万通普惠金融卡进行透支，应按约定履行还款义务，故柘荣信用社要求王光存偿还透支本金及利息的主张，事实和法律依据充分，本院予以支持。柘荣信用社主张的滞纳金4399.01元，因《中国人民银行关于信用卡业务有关事项通知》已于2017年1月1日实施，该通知取消了信用卡滞纳金的收取方式，柘荣信用社现无证据证明其在该通知实施后将滞纳金调整为相关违约金，并与王光存重新进行约定，故本院对柘荣信用社此项主张不予支持。柘荣信用社主张本案诉讼费、律师费、财产保全费及为实现本案债权的一切费用由王光存负担，但未提供证据证明已经发生了除预交诉讼费以外的其他相关的费用，应承担举证不能的不利后果，该项请求，不予支持。王光存经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提出答辩并提交证据，视为自愿放弃答辩、反驳、举证、质证等诉讼权利，本院可以依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、王光存应在本判决生效之日起七日内偿还柘荣县农村信用合作联社股份有限公司福万通普惠金融卡透支本金19874.17元，并支付利息（截至2019年11月21日利息为6309.2元，从2019年11月22日起至款项还清之日止的利息，按年利率18%计算）； 二、驳回柘荣县农村信用合作联社股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费565元，减半收取为282.5元，由柘荣县农村信用合作联社股份有限公司负担40.6元，王光存负担241.9元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审 判 员  张 玲 二〇二〇年八月二十日 法官助理  李秋韵 书 记 员  李玲玲 附注：义务人在本判决生效后，在确定的履行期限内拒不履行义务的，权利人可就本案案件受理费一并向人民法院申请强制执行，申请期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 相关法律法规条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。