四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0105民初845号 原告：中国农业银行股份有限公司成都青羊支行，住成都市青羊区顺城大街316号。 负责人：严静，副行长。 委托诉讼代理人：徐玮鸿，四川天智律师事务所律师，一般授权。 被告：聂成年，男，汉族，1982年9月17日出生，住四川省富顺县。 被告：周亚兰，女，汉族，1986年6月2日出生，住四川省富顺县。 被告：成都驿途汽车服务有限公司，住成都市成华区东三环路二段龙潭工业园。 法定代表人：梁华伟。 原告中国农业银行股份有限公司成都青羊支行（以下简称农行青羊支行）与被告聂成年、周亚兰、成都驿途汽车服务有限公司（以下简称驿途汽车公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行青羊支行的委托诉讼代理人徐玮鸿到庭参加了诉讼。被告聂成年、周亚兰、驿途汽车公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 农行青羊支行向本院提出诉讼请求：1.聂成年、周亚兰共同归还剩余借款本金72775.21元，利息、分期手续费、滞纳金、违约金合计25065.29元，共计97840.5元（暂计算至2019年5月8日，具体金额以实际结清日为准）；2.聂成年、周亚兰共同向农行青羊支行支付律师费5870元、案件受理费、诉讼保全费及其他农行青羊支行实现债权和抵押权的一切费用；3.驿途汽车公司对上述债务承担连带责任；4.农行青羊支行有权处置抵押物（宝马牌汽车，车牌号川Ｂ×××××）并优先受偿，优先受偿范围包括借款本金、利息、罚息、复利、律师费、诉讼费、诉讼保全费及其他农行青羊支行为实现债权和抵押权的一切费用。事实和理由：农行青羊支行与聂成年于2016年6月8日签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定聂成年为购车向农行青羊支行借款380000元，并以该贷款所购车辆作为抵押担保，现已办妥抵押登记。周亚兰与聂成年系夫妻关系，并出具《共同债务人承诺书》，承诺对该笔借款承担共同清偿责任。驿途汽车公司向农行青羊支行出具《承诺函》，对该笔借款提供连带责任保证。2016年6月16日，农行青羊支行已依照合同约定履行完全部放款义务，现被告拒不按时足额归还农行青羊支行贷款，侵犯了农行青羊支行的合法权益，故起诉来院。 聂成年、周亚兰、驿途汽车公司未到庭作答辩，亦未提交书面答辩意见。 农行青羊支行围绕诉讼请求提交了原被告身份信息、《共同偿债人承诺书》、《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、催收代偿承诺函、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、贷款审批通知书、回单、机动车抵押登记信息等证据。因聂成年、周亚兰、驿途汽车公司未到庭，视为放弃质证，本院经审查后对农行青羊支行提交的上述证据予以确认并在卷佐证。 经审理查明，2016年5月20日，聂成年向农行青羊支行申请分期资金额度400000元用于购车，并在《中国农业银行金穗信用卡章程》末尾处手写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。2016年6月8日，农行青羊支行作为贷款人，聂成年作为借款人、持卡人、抵押人，周亚兰作为抵押人签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称分期担保借款合同），约定：聂成年向农行青羊支行借款380000元，用于在驿途汽车公司购买宝马牌汽车，分期手续费费率为9.5%，分期期数36期。上述贷款以日利率万分之五计息，按月计收复利；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项即构成违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外。持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。分期手续费不收取利息。分期资金金额、分期期数、分期手续费、分期手续费偿还方式等与支付凭证或持卡人签名确认的POS签购单上记载的信息不一致时，以支付凭证或POS签购单的记载为准。合同所称“期限届满”或者“到期”包括本合同项下债务履行期限届满，以及银行按照国家法律法规或者本合同约定宣布本合同项下债务提前到期的情形。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》约定：滞纳金的收费标准为最低还款额未偿还部分的5%；农业银行的服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示。农业银行将严格按照有关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。农业银行调整服务价格或变更服务合同的，乙方可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后终止服务、解除本合约并销卡。周亚兰与聂成年系夫妻关系，周亚兰出具《共同偿债人承诺书》对聂成年与农行青羊支行签订的《分期担保借款合同》项下债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。周亚兰在承诺书下的责任属于债务加入而非保证担保。 驿途汽车公司在《分期担保借款合同》保证人处签章并出具催收代偿承诺函为合同项下借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证；保证期间为每期账单还款日起二年，若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同项下债务被银行宣布提前到期的，保证期间自银行确定的债务提前到期之日起二年。聂成年、周亚兰以本案所购宝马牌汽车为案涉借款提供抵押担保，担保范围均包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用；本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，银行有权就物的担保实现债权，也有权要求保证人承担保证责任。银行已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权。2016年6月15日，聂成年以其所有的宝马牌（车牌号：川Ｂ×××××）汽车为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。 另查明，2016年9月29日，农业银行通过其官网发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，将“贷记卡滞纳金”变更为“信用卡违约金”予以公示。 上述合同签订后，2016年6月16日，农行青羊支行如约向聂成年指定账户发放了380000元贷款。截至2020年7月21日，聂成年、周亚兰尚欠借款本金72724.74元，分期手续费13036.06元，利息25230.43元、违约金8348.06元。 本院认为，农行青羊支行与聂成年签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，双方均应全面履行约定义务。周亚兰出具《共同偿债人承诺书》系其真实意思表示，合法有效，周亚兰应当对聂成年在农行青羊支行处的借款承担共同清偿责任。农行青羊支行依照合同约定发放了分期借款380000元，聂成年、周亚兰未按约归还到期本金，应承担相应的违约责任。农行青羊支行主张聂成年、周亚兰支付截止2020年7月21日的透支借款本金72724.74元，分期手续费13036.06元，利息25230.43元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。农行青羊支行主张的截止2020年7月21日的信用卡违约金8348.06元，因2017年1月1日开始实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定及农业银行通过其官网发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，将滞纳金变更为信用卡违约金，本院予以支持。农行青羊支行主张自2020年7月22日起的信用卡违约金，因农行青羊支行已起诉要求聂成年、周亚兰支付剩余全部欠付款项，双方分期付款计划已经终止，并无分期手续费、逾期还款违约金等费用产生，本院不予支持。农行青羊支行另主张的自2020年7月22日起至全部贷款本金还清之日止的利息，计算方式按《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定，本院明确为：利息以尚欠的贷款本金72724.74元为基数，自2020年7月22日起以日利率万分之五计收至全部贷款本金还清之日止。上述分期手续费、利息、违约金总计以年利率24%为限。农行青羊支行主张律师费，未提交确实充分的证据予以佐证，本院不予支持。聂成年以其所有的宝马牌（车牌号：川Ｂ×××××）汽车为上述借款提供抵押担保，农行青羊支行主张对该车辆折价或拍卖、变卖该车辆所得价款在抵押范围内优先受偿，符合法律规定与合同约定，本院予以支持。驿途汽车公司为上述借款提供保证担保，农行青羊支行主张驿途汽车公司对聂成年、周亚兰的上述债务承担连带清偿责任，符合法律规定与合同约定，本院予以支持。驿途汽车公司承担连带清偿责任后，有权向聂成年、周亚兰追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，缺席判决如下： 一、聂成年、周亚兰于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司成都青羊支行偿还本金72724.74元，分期手续费13036.06元，违约金8348.06元及利息（截至2020年7月21日的利息25230.43元，自2020年7月22日起至全部贷款本金还清之日止的利息，按《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定计算：以尚欠的贷款本金72724.74元为基数，自2020年7月22日起以日利率万分之五计收至全部贷款本金还清之日止。上述分期手续费、利息、违约金总计以年利率24%为限）； 二、若聂成年、周亚兰未足额履行上述第一项给付义务，中国农业银行股份有限公司成都青羊支行有权要求成都驿途汽车服务有限公司在担保范围内承担连带清偿责任，成都驿途汽车服务有限公司承担连带清偿责任后，有权向聂成年、周亚兰追偿； 三、若聂成年、周亚兰未足额履行上述第一项给付义务，中国农业银行股份有限公司成都青羊支行有权就聂成年所有的宝马牌（车牌号：川Ｂ×××××）汽车折价、拍卖、变卖所得价款在抵押担保的范围内优先受偿。该抵押物折价、变卖或拍卖后所得价款不足债权数额部分由聂成年、周亚兰清偿； 四、驳回中国农业银行股份有限公司成都青羊支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2374元，公告费600元，合计2974元，由中国农业银行股份有限公司成都青羊支行负担50元，聂成年、周亚兰、成都驿途汽车服务有限公司负担2924元。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  何 玲 人民陪审员  刘建军 人民陪审员  张 英 二〇二〇年八月二十五日 书 记 员  文艺洁