河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1302民初3538号原告：南阳市宛城区农村信用合作联社，住所地南阳市宛城区新华东路1188号。统一社会信用代码：91411302773688572W负责人：王玉忠，任理事长职务。委托诉讼代理人马海涛，河南祜亚律师事务所律师，特别授权。被告：刘志武，男，1967年12月31日出生，汉族，住南阳市宛城区。被告：张桂云，女，1969年3月4日出生，住南阳市卧龙区。被告：祁东群，男，1971年8月26日出生，汉族，住南阳市宛城区。被告：卢士涛，男，1976年10月19日出生，汉族，住南阳市宛城区。被告：袁金龙，男，1984年8月21日出生，汉族，住南阳市宛城区。被告：雷恩锋，男，1979年3月19日出生，汉族，住南阳市宛城区。原告南阳市宛城区农村信用合作联社诉被告张桂云、祁东群、卢士涛、袁金龙、雷恩锋、刘志武金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法向双方当事人送达了法律手续，并依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告南阳市宛城区农村信用合作联社委托代理人马海涛、被告刘志武、祁东群、袁金龙、雷恩锋到庭参加诉讼，被告卢士涛、张桂云经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。南阳市宛城区农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令被告立即偿还原告借款270000元及截止2020年6月19日利息128140元（含罚息）。2、请求人民法院判令借款人刘志武承担还款的全部责任，担保人张桂云、卢士涛、雷恩锋、祁东群、袁金龙承担连带担保责任。3、由被告承担本案诉讼费等一切诉讼费用。被告刘志武于2017年2月23日，在我社申请贷款270000元，属保证担保贷款，贷款于2019年2月15日到期，由张桂云、卢士涛、雷恩锋、祁东群、袁金龙提供连带责任保证担保，利息128140元至今未结。贷款到期后经原告多次催要，但各被告人至今分文未付，现无奈依法请求人民法院判令被告立即返还原告贷款本金及利息，以维护原告合法权益。被告刘志武辩称，我不知道借款是怎么来的，当时找的是信用社客户经理胡海军，通过我朋友周建介绍认识的，当时是想贷款买大巴车运营。贷款我想着是150000元，胡海军直接把钱交给周建，买大巴车是120000元。从贷款申请到现在，我一直未见过在信用社以我名义开的储蓄账户银行卡，一年还1万元，满一年后，胡海军找周建，然后周建把我叫去，把贷款手续补办了一下，当时我并不知道贷款是300000元，该贷款金额是胡海军私自填写的。自2015年起至2017年，我一共还了30000元，原告起诉后，我才知道胡海军填写的贷款金额是300000元。周建与我多次找胡海军协商，胡海军也不予以理睬。该笔借款我是拿走150000元，剩余贷款我并不清楚去向。贷款支取全部是由胡海军自行操作，我并不知情。担保人张桂云是我找的，其余担保人是周建找的。胡海军找到周建，胡海军向周建支付了部分钱款，让周建分给担保人，每人都分有一些钱，具体多少要问证人和担保人。担保人祁东群在网上是黑户，做不了担保人，但是不知道胡海军是怎么操作的，将祁东群的名字也签上了。被告祁东群辩称，我的出行都已经受限，是黑户，不能乘坐高铁，飞机等高消费支出。我没有用钱，贷款的事情我知道，我也签过字，因为我个人的原因，周建告诉我说写我的名字可能审批不会通过，但还是让我在担保合同上签了字。被告袁金龙辩称，我学问少，他们叫我过去签签字，我也不知道签字干啥，他们给我说是担保啥的。签完字，他们给我了800元，给我钱的人叫啥我不清楚。被告雷恩锋辩称，担保上的签名是我写的，当时是祁东群叫我过去签字的，签完字，周建给了我800元钱。被告张桂云、卢士涛经本院依法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证、辩论的权利。原告为证明自己的主张，向本院提交证据如下：1、原告营业执照，被告的身份证复印件各一份，证明原被告主体资格。2、《个人借款合同》一份，《保证合同》一份，面签照片两张，证明被告在原告处申请贷款27万元及担保的事实。3、银行交易流水（2017年2月23日）一份，借款借据（编号150000005312）一份，被告刘志武取款交易单三份。证明原告给被告放款27万元，由刘志武本人在柜台支取，原告已完成放款义务。被告刘志武对原告提交证据的质证意见为，《个人借款合同》第一页手写“刘志武”签名、填写的日期、利率等其他内容均不是本人填写，第三页手写内容“担保人……”也不是本人所写，最后一页，日期不是我填写的，联系地址也不是我填的，联系电话：139××××0708是我的老电话号码，位于借款合同最后一页右下方宛运公司客运站上方联系电话处“139××××0708”系本人所写；位于借款合同最后一页右下方宛运公司客运站下方联系电话处“139××××0708”不是本人填写，签订地点“茶庵信用社”也不是本人所写，在借款人（签字或盖章或加盖指模）处“刘志武”签名系本人所签。《保证合同》里的内容都不是本人书写的。对于银行流水我有异议，该银行流水我并没有见过，我也没有在信用社取过钱。三份取款交易单上的“刘志武”签名系本人所签，但我并没有见到过该钱。对借款借据上的“刘志武”的签名是我签的字，但是我当时签的时候，借款借据都是空白的，没有内容。面签照片无异议。被告祁东群对原告提交证据的质证意见为，担保合同上“祁东群”的签名是我本人所签的，对面签照片无异议。被告袁金龙对原告提交证据的质证意见为，担保合同上“袁金龙”的签名是我本人所签的，对面签照片无异议。被告雷恩锋对原告提交证据的质证意见为，担保合同上“雷恩锋”的签名是我本人所签的，对面签照片无异议。六被告均未向本院提交证据。本院经审查，对原告提交的上述证据均予以采信。经审理查明：2016年12月25日，原告南阳市宛城区农村信用合作联社茶庵信用社与被告刘志武签订《个人借款合同》，约定：借款金额（大写）：贰拾柒万元整；借款用途为运输；还款来源为经营收入、工资收入；本合同项下的贷款期限为24个月，自2017年2月23日起至2019年2月15日，实际贷款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准。本合同项下的贷款利率固定利率为月利率为9.9‰；结算方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日；逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%；贷款支付主式为自主支付。同日，被告祁东群、袁金龙、张桂云、卢士涛与原告南阳市宛城区农村信用合作联社茶庵信用社（债权人）签订《保证合同》，约定：担保主债权为根据主合同由债权人向债务人提供的金额为贰拾柒万元整的授信；债务履行期为2017年2月23日至2019年2月15日；保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；本合同的保证方式为连带责任保证；保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。2017年2月23日，被告刘志武出具号码为150000005313的借款借据一份，载明：借款人刘志武；借款金额贰拾柒元整；期限自2017年2月23日至2019年2月15日；借款方式为担保；利率为9.9‰。被告刘志武在借据上签字并捺指印，南阳市宛城区农村信用合作联社茶庵信用社在借据上盖章。2017年3月24日，原告将贷款300000元发放至被告刘志武621585187100058859的账户。2017年2月23日，被告刘志武在个人业务交易单上签字，分三次，每次90000元的方式支取了270000元。贷款到期后，因被告未按时还款，原告向本院提起诉讼。另查明，截止2020年6月19日，被告刘志武尚欠原告贷款本金270000元及利息、罚息128140元。本院认为，一、合法的借贷关系受法律保护。被告刘志武向原告申请贷款，与原告签订《个人借款合同》，并向原告出具了借款借据，原告向被告刘志武发放了贷款，双方间的借款合同关系已经成立。被告刘志武虽辩称其只使用了150000元，也未见过以其名义开设的银行卡，但未提交证据予以证明，且其认可借款合同、借据、款项支取单上的签名均系本人所签。被告刘志武作为完全民事行为能力人，其与原告签订了个人借款合同，应对其签字行为承担责任，且三张个人业务交易单上对交易金额已有明确的机打显示，被告刘志武对交易内容应知晓，刘志武在交易单上签字，也说明了原告确分三次向被告刘志武账户内发放了270000元的贷款。根据现行中国人民银行颁布的《个人存款账户实名制规定》可知,个人在金融机构开设个人存款账户时,出示本人身份证并使用实名。因此，作为刘志武开设银行卡应由本人开设，作为持卡人应清楚知晓其银行卡账户内的款项交易情况。故本院对被告刘志武的辩称不予认可。原告既已履行了借款合同约定的放款义务，被告刘志武既应按约还款，故原告有权要求被告刘志武偿还未付贷款本金270000元及欠付的利息、罚息128140元，本院对此予以支持。二、被告祁东群、袁金龙、雷恩锋、张桂云、卢士涛作为保证人与原告签订《保证合同》，约定为被告刘志武的贷款提供连带责任保证，且保证人认可其在保证合同上的签字是本人所签。作为完全民事行为能力人，各保证人均应对其在合同上的签字的行为负责，且上述合同是在双方平等自愿的基础上签订的，合同内容不违反法律强制性规定，故上述合同均为真实有效的合同，双方均应依约履行。被告祁东群虽辩称其目前被限制高消费，但被限制高消费并不影响其作为保证人的主体资格，其仍应作为保证人承担相应的保证责任，故本院对其辩称不予认可。因原告提起诉讼也系向各保证人主张权利的一种方式，目前保证期间尚未超过，因此被告祁东群、袁金龙、雷恩锋、张桂云、卢士涛应承担连带担保责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、《中华人民共和国担保法》第六条、第七条、第十三条、第十八条、第二十一条、第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告刘志武于判决生效后十日内向原告南阳市宛城区农村信用合作联社偿还贷款本金270000元及截止2020年6月19日的利息、罚息128140元。二、被告祁东群、袁金龙、雷恩锋、张桂云、卢士涛对上述债务承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3636元（已减半收取），由被告张桂云、祁东群、卢士涛、袁金龙、雷恩锋、刘志武负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于南阳市中级人民法院。审判员  王海燕二〇二〇年八月十八日书记员  杨 平