文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0103民初18006号原告：杭州信义融资担保有限公司，住所地浙江省杭州市余杭区良渚街道金昌路2073号2幢1号楼205室。法定代表人：袁惠菊，执行董事。委托诉讼代理人：龚琪琪，女，该公司员工。委托诉讼代理人：曹诚，男，该公司员工。被告：李柏林，男，1998年1月5日出生，汉族，住重庆市涪陵区。第三人：中国工商银行股份有限公司金华分行，地址浙江省金华市婺城区八一北街595号。负责人：吕忠。原告杭州信义融资担保有限公司（以下简称信义融资担保公司）与被告李柏林、第三人中国工商银行股份有限公司金华分行（以下简称工商银行金华分行）追偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告信义融资担保公司的委托诉讼代理人龚琪琪、曹诚到庭参加诉讼，被告李柏林、第三人工商银行金华分行经本院合法传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告信义融资担保公司向本院提起诉讼，请求判令：1.李柏林归还信义融资担保公司代偿款31715.8元；2.李柏林支付资金占用费（以31715.8元为基数从2019年7月22日起至付清日止按年利率24%计算）。事实与理由：2018年10月8日，李柏林委托浙江星系团网络科技有限公司（以下简称星系团公司）向工商银行金华分行代为办理信用卡透支分期业务取得资金，后李柏林与星系团公司、信义融资担保公司签订《履约担保服务合同》，约定信义融资担保公司受李柏林委托，为其银行贷款债务向工商银行金华分行提供担保。因李柏林对工商银行金华分行的贷款连续逾期，不履行还款义务，故2019年7月22日信义融资担保公司履行了相应的代偿义务，向工商银行金华分行代偿共计人民币31715.8元。但李柏林至今未向信义融资担保公司偿还，为维护信义融资担保公司合法权益，诉至贵院，望判如所请。被告李柏林未答辩。第三人工商银行金华分行书面陈述称，李柏林向工商银行金华分行申请的案涉“个人综合消费”信用卡透支分期业务，申请透支金额为37500元、手续费4050元、分期36还款，首期应还金额1195元，后续每期应还金额1153元；工商银行金华分行审核了李柏林提供的申请个人综合消费信用卡透支分期业务的资料，并进行了远程视频面签，与李柏林核实了申请业务的真实性、透支金额、手续费金额、每期月还金额等重要信息，李柏林在视频中签署了《个人综合消费信用卡透支分期业务申请条款及细则》并按手印；李柏林在偿还了6期后连续逾期，根据约定工商银行金华分行宣告其债务提前到期并要求信义融资担保公司承担担保责任，信义融资担保公司于2019年7月22日代李柏林向工商银行金华分行清偿信用卡透支债务31715.8元，工商银行金华分行据此向信义融资担保公司出具了代偿证明。本案当事人围绕诉讼请求提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年10月8日，李柏林（持卡人）向工商银行金华分行申请办理个人综合消费信用卡透支分期业务，签署《个人综合消费信用卡透支分期业务申请条款及细则》，载明：透支金额37500元，其中，35800元用于购买（租赁）雪佛兰汽车，1700元为持卡人向星系团公司支付的金融服务费；分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币1195元，以后每期偿还的金额为人民币1153元；手续费4050元，分期支付；如持卡人没有按本细则约定按时足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项，债权人有权按照《中国工商银行牡丹卡信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向持卡人收取透支利息、复利、违约金等；债权人累计3期无法全额扣款受偿（透支资金或手续费），有权宣布本细则项下透支债务提起到期，并要求持卡人立即偿还本细则项下全部债务；持卡人同意将以下地址、号码作为持卡人所涉债务宣布提前到期和诉讼、执行文书（包括但不限于传票、开庭通知书、判决书等所有司法阶段及程序的法律文书）的送达地址，同日，李柏林、星系团公司、杭州信义担保有限公司还签订了《履约担保服务合同》，约定：李柏林委托星系团公司代为办理银行贷款相关手续，杭州信义担保有限公司受李柏林委托为李柏林银行贷款债务向银行提供担保；李柏林申请的银行贷款总额41550元，包括透支金额37500元、手续费4050元，还款期数36期；因李柏林未能按时全面适当履行任一期银行贷款债务清偿义务，导致杭州信义担保有限公司代李柏林清偿该等债务的，李柏林应立即向杭州信义担保有限公司偿还代偿款，并以杭州信义担保有限公司全部代偿款为本金自代偿之日起按每日千分之一的利率标准向杭州信义担保有限公司支付相应资金占用费；李柏林因本合同引发纠纷而受理纠纷的法院或仲裁机构可通过本款确认的送达地址、联系电话送达相关文书（包括但不限于传票、判决书等法院或仲裁机构需要送达的其他法律文书）。同日，杭州信义担保有限公司向工商银行金华分行出具《担保承诺函》，承诺就李柏林在工商银行金华分行申请办理的个人综合消费信用卡透支分期业务项下形成的全部债务向工商银行金华分行提供全程连带责任保证担保，保证期间为债权提前到期之次日起三年。2018年10月25日，工商银行金华分行向李柏林办理了信用卡透支分期37500元。2018年12月29日，经杭州市余杭区市场监督管理局，杭州信义担保有限公司名称变更为杭州信义融资担保有限公司。另查明，李柏林办理了上述信用卡透支分期业务后，未按约全面履行还款义务，构成违约。2019年6月28日，工商银行金华分行向信义融资担保公司发出《承担连带保证责任通知函》，要求信义融资担保公司作为李柏林的连带责任保证人，于2019年7月25日前履行保证责任义务。2019年7月22日，信义融资担保公司为李柏林向工商银行金华分行支付透支款本息等共计31715.8元，履行了担保义务。同日，工商银行金华分行向信义融资担保公司出具《代偿证明》，载明：截至2019年7月22日，信义融资担保公司已向工商银行金华分行代偿李柏林的本案所涉债务31715.8元。庭审中，信义融资担保公司陈述，因约定的资金占用费标准过高，自愿按照年利率24%主张资金占用费。本院认为，《个人综合消费信用卡透支分期业务申请条款及细则》、《履约担保服务合同》、《担保承诺函》系各方当事人的真实意思表示，未违反法律行政法规的强制性规定，合法有效。本案中，工商银行金华分行为李柏林办理信用卡透支分期业务后，李柏林应按约履行还款义务。但在合同履行过程中，李柏林未按合同约定向工商银行金华分行履行全部还款义务。杭州信义担保有限公司更名为信义融资担保公司。信义融资担保公司于2019年7月22日为李柏林向工商银行金华分行代偿上述信用卡透支分期业务项下全部债务31715.8元。信义融资担保公司承担保证责任后，其有权向债务人李柏林追偿。故李柏林应当向信义融资担保公司支付代偿款项31715.8元。关于资金占用费的问题。《履约担保服务合同》约定，因李柏林未能按时全面适当履行任一期银行贷款债务清偿义务，导致担保人代李柏林清偿该等债务的，李柏林应立即向担保人偿还代偿款，并以担保人全部代偿款为本金自代偿之日起按每日千分之一的利率标准支付相应资金占用费。本案中，因李柏林未能按时全面适当履行还款义务，导致信义融资担保公司于2019年7月22日为李柏林代偿31715.8元，代偿后，李柏林没有向信义融资担保公司偿还上述代偿款项。审理中，李柏林亦未对资金占用费提出抗辩意见，信义融资担保公司陈述，自愿按照年利率24%主张资金占用费，本院依法支持李柏林向信义融资担保公司支付以31715.8元为基数自2019年7月22日起至付清日止按年利率24%计算的资金占用费。李柏林经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，视为其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李柏林在本判决生效之日起十日内偿还原告杭州信义融资担保有限公司代偿款31715.8元；二、被告李柏林在本判决生效之日起十日内向原告杭州信义融资担保有限公司支付以31715.8元为基数自2019年7月22日起至付清日止按年利率24%计算的资金占用费。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费592元，减半收取计296元，由被告李柏林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 冉舒坦二〇二〇年八月十八日法官助理 杜 灵书 记 员 张学攀