湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0602民初4308号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行，住所地：岳阳市岳阳楼区巴陵中路450号。 负责人：郑精兵，行长。 委托诉讼代理人：杨汶，男，汉族，1982年7月12日出生，住岳阳市岳阳楼区，系公司员工。 被告:刘明带，男，1960年7月22日出生，汉族，户籍所在地及住所地湖南省岳阳市君山区。 被告：张金莲，女，1964年2月5日出生，汉族，户籍所在地及住所地湖南省岳阳市君山区。 被告：李义，男，1982年10月4日出生，汉族，户籍所在地及住所地湖南省岳阳市君山区。 被告：覃柳余，女，1990年3月18日出生，汉族，户籍所在地广西柳江县之一，住湖南省岳阳市君山区。 委托诉讼代理人李义（基本信息同上），与被告覃柳余系夫妻关系。 被告：羿辉，男，1984年3月25日出生，汉族，户籍所在地及住所地湖南省岳阳市君山区。 被告：覃应丹，女，1983年2月25日出生，汉族，户籍所在地及住所地湖南省岳阳市君山区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行（以下简称邮储银行岳阳分行）与被告刘明带、张金莲、李义、覃柳余、羿辉、覃应丹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行岳阳分行的委托诉讼代理人杨汶、被告刘明带、李义、覃应丹及被告覃柳余的委托诉讼代理人李义到庭参加诉讼。被告张金莲、羿辉经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。 原告邮储银行岳阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告刘明带、张金莲立即清偿贷款本金20997.09元、利息及罚息31134.38元，合计52131.47元（计算至2020年6月8日，剩余利息及罚息计算至清偿之日止）；并从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；2、请求判令六被告相互之间承担无限连带清偿责任；3、请求判令六被告共同承担本案诉讼费、财产保全费、公告费等相关实现债权的费用。事实和理由：2012年1月1日，被告刘明带、张金莲、李义、覃柳余、羿辉、覃应丹六人自愿组成联保小组，签订了《小额贷款联保协议书》，六人相互之间对贷款承担无限连带责任。被告刘明带、张金莲与原告签订了《小额联保借款合同》，贷款3万元，借款期限为1年，截止2020年6月8日，被告刘明带、张金莲贷款仍处于逾期状态，拖欠原告本金20997.09元、利息及罚息31134.38元，合计52131.47元，原告多次催讨被告未果。根据《小额贷款联保协议书》第五条及第六条，六被告相互承担连带责任担保。根据《小额贷款联保协议书》第六条第四项，被告的保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用，由此被告需共同承担本案发生的所有费用。为维护原告的合法权益，保障国家资金不受损失，特向法院提起诉讼。 被告刘明带答辩称：原告所述借款是事实，因为我之前生病用了一大笔钱，现在经济困难，只能到今年年底等收了稻谷卖了钱再还原告，但是我们农民能力有限，希望原告方能将利息、罚息相应的减少一点。 被告李义、覃柳余共同答辩称：可以协助原告向被告刘明带、张金莲催款，但不同意连带承担还款责任。 被告覃应丹答辩称：可以协助原告向被告催款，但不同意承担连带还款责任。 被告张金莲、羿辉未答辩。 查明的事实 被告刘明带与被告张金莲、被告李义与被告覃柳余、被告羿辉与被告覃应丹分别为夫妻关系。2012年1月1日，被告刘明带、李义、羿辉三人与原告邮储银行岳阳分行签订《小额贷款联保协议书》，约定的主要内容为“第一条：由六人遵循自愿组合、诚实守信、风险共担的原则，成立联保小组，推选李义为联保小组牵头人。联保小组牵头人作为小组联系人，负责配合信贷员进行贷前调查，督促小组成员按时还款、配合信贷员进行贷款逾期催收等。第二条：从2012年1月1日起至2014年1月1日止，原告邮储银行岳阳分行（甲方）可根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金金额不超过人民币30000元且联保小组合计贷款本金金额不超过人民币90000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。第五条：乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带保证责任。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条第（四）项：保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用，协议书落款部分有双方当事人印章及签字确认，其中被告覃柳余、张金莲、覃应丹分别作为被告李义、刘明带、羿辉的配偶签字确认。2012年1月1日，被告刘明带与原告邮储银行岳阳分行签订了一份《小额联保借款合同》，主要内容为被告刘明带向原告贷款3万元，借款期限为一年，年利率15%，未按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。被告刘明带在借款合同上签字确认。原告邮储银行岳阳分行于同日向被告刘明带在邮政储蓄银行的账户内发放了3万元贷款，被告刘明带在原告提供的借款（手工）借据上进行了签字确认。之后被告刘明带未按期还贷，截止2020年6月8日，被告刘明带共计拖欠原告贷款本金20997.09元、利息及罚息31134.38元，合计52131.47元。原告邮储银行岳阳分行因催讨未果，遂向本院提起诉讼。 判决的理由与结果 本院认为：原告邮储银行岳阳分行与被告刘明带所签订的《小额联保借款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律及行政法规的禁止性规定，合法有效。合同签订后，原告邮储银行岳阳分行依约向被告刘明带发放了贷款，被告刘明带收到上述借款后，未按照合同约定偿还履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任；被告张金莲与被告刘明带系夫妻关系，该笔贷款发生在双方夫妻关系存续期间，依法应对该笔贷款承担共同偿还责任。对原告主张由被告刘明带、张金莲偿还贷款本息及罚息的诉讼请求，本院予以支持。此外，被告李义、羿辉与原告签订了《小额贷款联保协议书》，应依约为上述贷款提供连带责任保证，保证期间应自借款之日起至借款到期后二年，因本案贷款合同所约定的贷款期限为一年，故保证期间应自2012年1月1日起至2015年1月1日止。在本案诉讼过程中，原告邮储银行岳阳分行并未向法庭提供在上述保证期间向保证人即被告李义、羿辉主张保证责任的相应证据，故依据担保法相关规定，被告李义、羿辉作为保证人，应依法免除保证责任，无需承担连带还款责任。被告覃柳余、覃应丹虽然分别作为被告李义、羿辉的配偶在《小额贷款联保协议书》上签字，但不能由此认定为担保人，且亦因超过担保期限不应承担担保责任。原告未提供为实现本案债权所支出的其他费用的证据，故对其要求六被告承担相关费用的诉讼请求，本院不予支持。被告张金莲、羿辉经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，是对自己诉讼权利的放弃，不影响本案的审理。 据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中国人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告刘明带、张金莲于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行偿还借款本金20997.09元，利息及罚息31134.38元；并自2020年6月9日起按年利率22.5%的标准（利息及罚息）计算至全部款项清偿之日止的逾期利息。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行对被告李义、覃柳余、羿辉、覃应丹的诉讼请求。 案件受理费905元，由被告刘明带、张金莲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审 判 长  肖冰峰 人民陪审员  葛纪学 人民陪审员  汤大光 二〇二〇年八月二十八日 书 记 员  黄 莹 附相关法律法规： 一、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第二十六条在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。