重庆市北碚区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0109民初1265号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：康文隽，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴莹，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：卢波，男，汉族，1989年3月16日出生，住北碚区。委托诉讼代理人：李正，重庆市渝北区人和法律服务所法律工作者。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保）与被告卢波追偿权纠纷纠纷一案，本院于2020年3月20日立案受理后，依法适用简易程序审理。经审理发现本案不宜适用简易程序审理，本院于2020年4月16日裁定转为普通程序，于2020年7月27日公开开庭进行了审理。原告平安财保的委托诉讼代理人康文隽到庭参加了诉讼，被告卢波因下落不明，经本院公告向其送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、告知诉讼当事人诉讼权利义务通知书、合议庭组成人员通知书及开庭传票。被告卢波的委托诉讼代理人李正到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财保向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告支付理赔款共计11020.2元(包括本金10784.23元、利息235.97元)；2.依法判令被告向原告支付未付保费共计2103.04元；3.依法判令被告向原告支付违约金5296.94元(违约金以保险理赔款11020.2元为本金，自2017年12月29日起按照年利率24%的标准暂计至2019年12月31日，实际主张至款项还清之日止)；4.本案的律师费1200元、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年6月9日，被告卢波向中国光大银行股份有限公司观音桥支行（以下简称光大银行观音桥支行）借款40000元，借款利率每年6.65%，借期36个月（自2015年6月9日至2018年6月9日），还款方式为按月等额还本付息。同时被告（投保人）就该笔借款向原告投保个人消费信贷保证保险，以光大银行观音桥支行作为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险投保单》（以下简称保险合同），每月保费率为1.5%。合同签订后，光大银行观音桥支行于2015年6月9日向被告卢波发放了40000元的贷款。但自2017年10月9日始，被告卢波未再按约定按期履行还款义务，为此光大银行观音桥支行向原告申请理赔。理赔后，原告多次催收未果，遂提起诉讼。被告卢波辩称：1、对原告主张清偿理赔款11020.2元（包括本金10784.23元、利息235.97元）无异议；2、对原告主张被告支付未付保费2103.04元、违约金5296.94元有异议，不同意支付，因双方在签订《平安个人贷款保证保险保险单》时原告并未告知被告其中的详细内容，被告受理亦没有收到保险单；3、对原告主张被告支付律师费1200元有异议，不同意支付，因为双方在保险合同中没有明确约定律师费的负担，原告亦未举示委托代理合同及律师费收费发票。本院经审理认定事实如下：2015年6月9日，被告与光大银行观音桥支行签订《个人贷款合同》，约定被告向光大银行观音桥支行贷款40000元，贷款期限为36个月，自2015年6月9日至2018年6月9日，贷款年利率为按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%执行，首期执行贷款年利率7.7%。还款方式为按月等额还本付息。2015年6月5日，被告作为投保人向原告投保信贷保证保险，保险单载明：被保险人为光大银行观音桥支行，保证保险金额为47560元；每月保费金额为600元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)的，保险人依据保险合同约定向被保险人理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔30天后，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按日利率1‰向保险人缴纳违约金；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付保费、理赔款项、违约金及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保天数/30。2015年6月9日，光大银行观音桥支行向被告发放贷款40000元。被告卢波依约归还了部分贷款本息，但自2017年10月9日起，被告卢波未再按约定履行还款义务。原告于2017年12月28日向光大银行观音桥支行进行了理赔。光大银行观音桥支行向原告出具《代偿债务确认书》确认于2017年12月28日收到原告的理赔款11020.2元。另查明，被告拖欠保费的期间为：2017年9月9日至2017年12月28日。该期间保费数额为600元/月*3个月+600元/月/30天*19天=2180元，被告在该期间支付了保费76.96元（76.95+0.01元），差欠的保费为2180元-76.96元=2103.04元。另，原告自愿将违约金计算标准由约定的每日1‰降低为年利率24%。以上事实有《个人贷款合同》、《贷款借据》、《保证保险单》、《代偿债务通知书》、《代偿债务确认书》、《扣款明细》及双方当事人的当庭陈述等载卷为证，足以认定。本院认为，依法成立的合同受法律保护。案涉《个人贷款合同》、《保证保险单》系当事人真实意思表示，合法有效，合同当事人均应全面履行合同义务。关于理赔款部分，被告就其向光大银行观音桥支行的贷款向原告投保了信贷保证保险，在被告逾期偿还借款本息后，原告按约定向光大银行观音桥支行履行了赔付义务，代被告偿还借款本息共计11020.2元，原告履行了合同约定义务，被告应当按照约定偿还原告理赔款项，故对于原告要求被告支付代偿的借款本息11020.2元的诉讼请求，本院予以支持。关于未付保费，双方在保险单中就标准和计算方式均有约定，投保人应支付贷款发放之日起至理赔之日止期间的保费，经计算为2103.4元，本院予以支持。关于违约金，双方在保险单中约定，被告违约则需自理赔当日起按每日1‰的标准向原告支付违约金，原告自愿降低违约金的计算标准为从理赔次日2017年12月29日起即年利率24%，未加重债务人负担，且符合法律规定，本院予以支持。原告主张律师费由被告负担，但并未举示证据证明与被告约定因违约产生的律师费由被告承担，也未举示证据证明已经产生律师费的数额。原告的这一请求无事实依据，本院不予支持。关于被告辩称原告没有将保单的内容向其详细说明，也未将保单送达给被告，本院认为，保单页面底端投保人声明记载：“愿意按照本保险单的约定投保本保险”，该内容用加大加黑字体提示，被告在保单上签名确认。被告的该辩解意见不能成立，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：被告卢波于本判决生效之日支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款11020.2元，并支付违约金(以11020.2元为本金，自2017年12月29日起按照年利率24%计算至款项付清之日)；二、被告卢波在本判决生效之日支付原告中国平安财产保险股份有限公司保费2103.04元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费为260元，公告费260元，共计520元，由被告卢波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  张 勇人民陪审员  余清华人民陪审员  朱 渝二〇二〇年八月十三日法官 助理  王俊伟书 记 员  施蕴珂