湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0602民初10288号 原告：中国农业银行股份有限公司岳阳东茅岭支行，住所地岳阳市岳阳楼区岳东路55号。 负责人：李冲云，行长。 委托诉讼代理人：包强，男，1970年9月10日出生，汉族，住湖南省岳阳市君山区。系该行员工。 被告：黎莉，女，1980年2月25日出生，汉族，住湖南省岳阳市岳阳楼区。 被告：**，男，1978年6月11日出生，汉族，住湖南省岳阳市岳阳楼区。 被告：岳阳金瑞置业有限公司，住所地岳阳市岳阳楼区金鹗山街道磨子山南路36号恒大南湖半岛综合楼一楼。 法定代表人：艾勇。 委托诉讼代理人：李作，女，1990年12月1日出生，汉族，住湖南宁乡县。 原告中国农业银行股份有限公司岳阳东茅岭支行（以下简称农行东茅岭支行）与被告黎莉、**、岳阳金瑞置业有限公司（以下简称金瑞公司）金融借款合同纠纷一案，本院2019年12月3日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行东茅岭支行的委托诉讼代理人包强，被告金瑞公司的委托诉讼代理人李作到庭参加了诉讼，被告**、黎莉经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告农行东茅岭支行请求本院判令：1、由被告黎莉、**偿还原告借款本金766125元及截至2019年7月20日未按合同约定支付的利息40181.66元，本息合计806306.66元以及后段滋生利息。2、由原告对被告黎莉、**的抵押物在上述债权本息、费用等范围内享有优先受偿权。3、被告金瑞公司就上述债务承担连带保证担保责任。4、以上三被告承担本案所有诉讼费用。事实和理由：2017年11月8日，黎莉、**夫妇因购买岳阳恒大南湖半岛024幢104号住房，向农行东茅岭支行申请了住房按揭贷款810000元。在贷款审批通过后，双方签订了《个人购房担保借款合同》，金瑞公司作为担保人为贷款提供担保。农行东茅岭支行于2017年12月11日向黎莉发放了贷款。贷款发放后，截止2019年7月20日，该笔贷款已逾期7期未按时还款，农行东茅岭支行一直催促黎莉办理房产预告登记及抵押手续，但黎莉一直推诿拒绝。金瑞公司也未及时督促客户黎莉办理按揭抵押等相关手续。鉴于被告已违约，致使原告贷款处于风险中，为维护原告权益，特诉至法院，望判如所请。 被告黎莉、**未到庭，亦未提交书面答辩意见。 被告金瑞公司答辩要点：1、金瑞公司向原告代偿了107743.98元，被告黎莉、**应当在归还金瑞公司代偿款后主动还清原告银行贷款。2、案涉房屋岳阳恒大南湖半岛024幢104号住房现已由岳阳县人民法院依法查封并拍卖，原告主张优先受偿权，应当与拍卖的法院沟通联系。3、因案涉房屋岳阳恒大南湖半岛024幢104号住房产权实际已变更至第三人名下，金瑞公司不再承担连带保证责任，原告应向被告黎莉、**追偿。金瑞公司在履行合同过程中，没有违约，不应当承担相关费用。 经审理查明，被告黎莉因购买住房向原告农行东茅岭支行提交个人信贷业务申请表、商品房买卖合同（复印件）等材料，申请个人贷款810000元。原告农行东茅岭支行审批后与被告黎莉、**、被告金瑞公司2017年12月7日签订《个人购房担保借款合同》。合同约定：黎莉、**以自己在金瑞公司购买的位于岳阳恒大南湖半岛024幢104号房屋一套作为抵押，向农行东茅岭支行借款810000元，借款期限240个月，借款利率采用基准利率方式的方式执行；分期还款以一个月为一个周期还款，借款提取为借款人黎莉不可撤销地申请并授权将全部借款直接划入金瑞公司账户；还款方式为等本递减还款；借款担保为阶段性保证+抵押，由阶段性保证人金瑞公司按合同约定提供保证担保。抵押人应协助配合贷款人自合同签订之日起60日内办妥抵押预告登记，自合同第二十四条所述房屋满足借款人与售房人约定交付条件之日起180日内办妥房地产权属证书。自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记；阶段性保证人系借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。合同还对其他相关事项进行了约定。被告黎莉在合同落款处借款人及抵押人栏签名，被告**在抵押人栏签名，农行岳阳分行在贷款人一栏签名并加盖公章，金瑞公司在保证人一栏签名并加盖公章。 2017年12月11日，原告向约定的被告金瑞公司账户发放810000元贷款，借款凭证（借款人黎莉，凭证号430220170154184）载明，执行利率为5.145%，逾期利率为7.7175%，每月20日等额本金递减还款等事项。截至2020年7月20日，金瑞公司已代偿本息107743.98元，被告黎莉欠原告贷款本金712408.27元，利息6114.42元，共计718522.69元。 另查明，被告**与被告黎莉2004年12月31日在岳阳楼区民政局登记结婚，2018年12月7日在岳阳楼区民政局协议离婚。本案贷款发放后，双方均未就岳阳恒大南湖半岛024幢104号房屋办理房屋权属登记及抵押预告登记手续。 还查明，岳阳县大沣和小额贷款有限公司因与**、黎莉、湖南安步消防检测有限公司发生借款合同纠纷起诉至湖南省岳阳县人民法院。2019年10月24日，湖南省岳阳县人民法院作出（2019）湘0621执141号之五执行裁定书，裁定：一、被执行人**、黎莉所有的位于岳阳市岳阳楼区产的所有权归买受人邓彬所有。所有权自本裁定送达买受人邓彬时起转移。二、买受人邓彬可持本裁定到登记机构办理相关产权过户登记手续。2020年4月22日，湖南省岳阳县人民法院向金瑞公司下达（2019）湘0621执141之五协助执行通知书，要求金瑞公司协助以下事项：向买受人邓彬提供金瑞公司与原业主**、黎莉就岳阳市岳阳楼区产网签的原始合同及发票，以便于买受人邓彬办理房产登记手续。2020年4月23日，湖南省岳阳县人民法院向金瑞公司下达（2019）湘0621执141之六号协助执行通知书，要求金瑞公司协助以下事项：解除对被执行人**、黎莉所有的位于岳阳市岳阳楼区湖半岛（网签合同编号为481114031024104）024栋104室房产的查封，将上述房产过户至买受人邓彬名下。 上述事实，有个人信贷业务申请表、商品房买卖合同、个人住房贷款面谈笔录、中国农业银行湖南省分行个人住房贷款调查表、个人购房担保借款合同、贷款审批通知书、贷款发放通知单、借款凭证、拖欠贷款本息证明、还款明细以及双方当事人的当庭陈述等证据在案佐证。 本院认为，被告黎莉与原告农行东茅岭支行签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，双方形成借款合同关系，本院予以确认。原告按约向被告黎莉发放贷款，被告黎莉未按期偿还借款本息，构成违约，原告有权要求被告黎莉偿还剩余贷款本金及相应利息。截止至2020年7月20日，被告黎莉尚欠原告贷款本金712408.27元，利息6114.42元，原告农行东茅岭支行要求被告黎莉偿还上述借款本息共计718522.69元，并按合同约定支付后续利息的诉讼请求，本院予以支持。 本案借款发生于被告黎莉、**夫妻关系存续期间，被告**在《个人购房担保借款合同》上抵押人处签名，同意就购买的房屋为借款提供抵押担保，原告农行东茅岭支行要求被告**对本案债务承担清偿责任，本院予以支持。 被告黎莉、**以其购买的位于岳阳恒大南湖半岛024幢104号房产为本案借款提供抵押担保，根据《最高人民法院关于适用》第四十九条规定：“以尚未办理权属证书的财产抵押的，在第一审法庭辩论终结前能够提供权利证书或者补办登记手续的，可以认定抵押有效”但案涉房屋未办理抵押登记手续，双方的抵押合同成立但未生效，故对原告农行东茅岭支行主张对被告黎莉、**所购房产在债权本息、费用等范围内享有优先受偿权，本院不予支持。 被告金瑞公司作为保证人在《个人购房担保借款合同》上签名并盖章，合同约定阶段性保证人系借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。双方未就该房产未办理抵押登记手续，对原告请求被告金瑞公司承担连带保证责任的诉请，本院予以支持。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十九条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告黎莉在本判决生效后十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司岳阳东茅岭支行贷款本金712408.27元，逾期利息6114.42元，本息合计718522.69元（暂计算至2020年7月20日）。此后逾期利息按合同约定自2019年7月21日计算至实际清偿之日止。 二、被告**对上述还款义务承担连带清偿责任。 三、被告岳阳金瑞置业有限公司对上述还款义务承担连带清偿责任。 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司岳阳东茅岭支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11863元，由被告黎莉、**、岳阳金瑞置业有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审 判 长  龙一明 人民陪审员  尚太应 人民陪审员  高 秀 二〇二〇年八月三日 书 记 员  付小芳 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第四十九条第一款以尚未办理权属证书的财产抵押的，在第一审法庭辩论终结前能够提供权利证书或者补办登记手续的，可以认定抵押有效。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。