四川省仁寿县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1421民初1430号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：郑维炀，四川律大律师事务所律师。 被告：彭亮，男，1973年8月3日出生，汉族，居民，住四川省仁寿县。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称：平安财保公司）与被告彭亮保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月13日立案受理后，依法适用普通程序于2020年7月13日公开开庭进行了审理。原告平安财保公司的委托诉讼代理人郑维炀到庭参加了诉讼。被告彭亮经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告平安财保公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告向原告支付理赔款97,656.19元；2．判令被告向原告支付逾期保费9,248.16元；3．判令被告向原告支付违约金（计算方式为：以尚欠款项106,904.35元为基数，自2016年9月6日起至实际给付之日止，按月利率2%计算至实际给付之日止，暂计算至起诉之日为90,045.68元）；4．本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年3月18日，被告与中国光大银行股份有限公司成都武侯支行（以下简称：光大武侯支行）签订《个人贷款合同》，约定：被告向其申请借款150,000元，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告就该笔借款向原告投保信用保证保险，以光大武侯支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》。2015年3月18日，光大武侯支行按照借款合同约定向被告发放贷款150,000元。自2016年5月18日开始，被告未按约定履行还款义务。原告根据保险合同约定于2016年9月6日向被保险人进行理赔，理赔金额共计97,656.19元。理赔后，原告多次要求被告向其履行还款义务。截至起诉之日，被告尚欠理赔款、逾期保费、违约金等共计196,950.03元。为维护自身的合法权益，原告遂提起本次诉讼。 被告彭亮未作答辩，亦未提供证据。 原告平安财保公司围绕诉讼请求依法提交了证据，因被告彭亮未到庭参加诉讼，本院无法组织当事人进行证据交换和质证。本院对原告提交的证据认定如下： 1．光大武侯支行作为贷款人，被告作为借款人签订的《个人贷款合同》以及《贷款借据》复印件各1份；本院认为，该组证据系光大武侯支行出具并加盖银行印章，客观、真实，可以与其他证据相互印证，故本院对该组证据予以采信； 2．《平安个人贷款保证保险保险单》、平安个人贷款保证保险（B款）条款以及光大武侯支行向原告出具的《保险赔款确认书》原件各1份；本院认为，该组证据系原件，客观、真实，故本院对该组证据予以采信； 3．原告提供的关于被告的账户案件详情查询以及还款信息打印件各1张；本院认为，该组证据与其他证据相互印证，客观、真实，本院予以采信。 4．原告提供的《平安个人贷款保证保险投保单》复印件1份；本院认为，该组证据与《平安个人贷款保证保险保险单》等证据可以相互印证，客观、真实，本院予以采信。 根据当事人的陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年3月左右，被告彭亮（借款人）与光大武侯支行（贷款人）签订《个人贷款合同》，约定：贷款人同意向借款人发放个人小额信用贷款150,000元，用于个人消费；贷款期限为36个月，自2015年3月18日至2018年3月18日；本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.75%上浮40%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为8.05%；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付息全部清偿之日止；借款人未按时足额还款，贷款人有权采取包括宣布行使或实现有关贷款的任何担保权利在内的一项或多项措施；合同还对其他事项作了约定。2015年3月18日，光大武侯支行向被告出具《贷款借据》，载明：贷款发放日为2015年3月18日，贷款到期日为2018年3月18日；贷款金额150,000元。 2015年3月16日，被告就该笔借款向原告投保，并填写了《平安个人贷款保证保险投保单》。原、被告由此达成的《平安个人贷款保证保险保险单》中约定：被保险人为光大武侯支行；投保人为彭亮；平安个人贷款保证保险金额为178,350元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳；每月保费率为1.7%，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额为2,550元；投保人应按投保时约定，每月交付保险费；投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30（天）；保单还对其他事项作了约定。 2015年4月18日，被告支付了借款本金3,697.67元、利息1,006.25元、保费2,550元，共计7,253.92元。2015年5月18日，被告支付了借款本金3,722.48元、利息981.44元、保费2,550元，共计7,253.92元。2015年6月18日，被告支付了借款本金3,747.45元、利息956.47元、保费2,550元，共计7,253.92元。2015年7月18日，被告支付了借款本金3,772.59元、利息931.33元、保费2,550元，共计7,253.92元。2015年8月18日，被告支付了借款本金3,797.89元、利息906.03元、保费2,550元，共计7,253.92元。2015年9月18日，被告支付了借款本金3,823.37元、利息880.55元、保费2,550元，共计7,253.92元。2015年10月18日，被告支付了借款本金3,849.02元、利息854.9元、保费2,550元，共计7,253.92元。2015年11月18日，被告支付了借款本金3,874.84元、利息829.08元、保费2,550元，共计7,253.92元。2015年12月18日，被告支付了借款本金3,900.83元、利息803.09元、保费2,550元，共计7,253.92元。2016年1月18日，被告支付了借款本金3,988.35元、利息704.85元、保费2,550元，共计7,243.2元。2016年2月18日，被告支付了借款本金4,010.45元、利息619.7元、保费2,550元，共计7,180.15元。2016年3月18日，被告支付了借款本金4,032.67元、利息597.48元、保费2,550元，共计7,180.15元。2016年4月18日，被告支付了借款本金4,055.02元、利息575.13元、保费2,550元，共计7,180.15元。2016年5月18日，被告支付了借款本金4,077.49元、利息552.66元、保费2,550元，共计7,180.15元。其后，被告仅于2016年6月18日支付保费16.83元，于2016年6月21日支付保费0.01元，未再如期归还借款本金、利息及保费等。截止2016年9月6日，被告拖欠光大武侯支行借款本金95,649.88元以及利息2,006.31元，以上共计97,656.19元。2016年9月6日，原告代被告向光大武侯支行代偿了上述款项。后被告未向原告偿还上述理赔款，原告故于2020年4月13日将被告诉至本院并提出上述诉讼请求。 另查明，经核算，截止2016年9月6日，被告尚欠原告未付保费9,248.16元［（2,550元×3个月）＋（2,550元/30天×19天）-16.83元-0.01元］。 本院认为，被告与光大武侯支行签订的《个人贷款合同》以及被告就该笔借款向原告投保的《平安个人贷款保证保险保险单》等系当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，真实、合法、有效，受法律保护。因被告未按约向光大武侯支行归还借款，为此由原告于2016年9月6日为其向光大武侯支行代偿了该借款本息共计97,656.19元系事实。原告按法律规定和合同约定承担保证责任后有权向债务人追偿，故原告主张被告应支付其理赔款97,656.19元和逾期保费9,248.16元的请求，因事实和理由充分，且符合约定，本院予以支持。 至于违约金问题，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。”规定，被告签字投保的《平安个人贷款保证保险保险单》中明确约定“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”，现原告主张按月利率2%计算违约金的请求，未超出合同约定，本院予以支持。结合原告的诉讼主张及《平安个人贷款保证保险保险单》的约定，被告向原告支付的违约金应当以其尚欠的全部款项106,904.35元（理赔款97,656.19元＋逾期保费9,248.16元）为本金，从2016年9月6日开始按月利率2%计算至本金付清时止。被告无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃答辩和举证权利，由此导致的不利法律后果由其自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告彭亮于本判决生效之日起十五日内归还原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款97,656.19元； 二、被告彭亮于本判决生效之日起十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费9,248.16元； 三、被告彭亮于本判决生效之日起十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司相应违约金（违约金的计算方式为：以106,904.35元为本金基数，按月利率2%从2016年9月6日计算至本金付清时止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费计4,240元，由被告彭亮负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省眉山市中级人民法院。 审 判 长 陈 蝶 人民陪审员 黄 忠 人民陪审员 杨去清 二〇二〇年八月七日 书 记 员 叶昆佳