安徽省合肥市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖01民初578号 原告：国元证券股份有限公司，住所地安徽省合肥市梅山路18号，统一社会信用代码91340000731686376P。 法定代表人：俞仕新，董事长。 委托诉讼代理人：许亚宝，安徽华人律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘兴龙，安徽华人律师事务所律师。 被告：安徽元一大酒店有限公司，住所地合肥市瑶海区胜利路198号，统一社会信用代码91340100723318776E。 法定代表人：郑祖意，董事长。 被告：郑长华，男，1971年9月19日出生，汉族，住福州市台江区。 被告：王东东，女，1970年6月4日出生，汉族，住福州市台江区。 被告：安徽元一高尔夫有限公司，住所地安徽省合肥市长丰县双墩镇双凤湖畔，统一社会信用代码91340121719988961F。 法定代表人：赵萍，执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：张延津，该公司员工。 原告国元证券股份有限公司（以下简称国元公司）与被告安徽元一大酒店有限公司（以下简称元一酒店公司）、郑长华、王东东、安徽元一高尔夫有限公司（以下简称元一高尔夫公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年3月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告国元公司的委托诉讼代理人许亚宝和刘兴龙，被告元一高尔夫公司的委托诉讼代理人张延津到庭参加了诉讼，被告元一酒店公司、郑长华和王东东经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本案依法缺席审理，本案现已审理终结。 国元公司向本院提出诉讼请求：一、判决元一酒店公司偿还国元公司借款本金4000万元，利息、罚息和复利合计11198348.52元（暂计算至2019年9月5日，以后按贷款合同约定的利率顺延至款清之日），并承担国元公司因主张债权而支付的律师费6万元；二、判决郑长华和王东东以其所有的位于合肥市庐阳区滨水城综合楼（庐字第084763、084764、084766、084767、084768、084769号，房地产他证合庐字第8230058775）房产承担抵押担保责任，国元公司对上述抵押物拍卖、变卖价款享有优先受偿权；三、判决元一高尔夫公司对元一酒店公司的第一项债务承担连带保证责任；四、本案的诉讼费、保全费等由元一酒店公司、郑长华、王东东和元一高尔夫公司共同承担。庭审中，国元公司变更其第一项诉讼请求为：判决元一酒店公司偿还国元公司借款本金4000万元，利息、罚息和复利合计11198348.52元（暂计算至2019年9月5日，以后按贷款合同约定的利率顺延至款清之日）。 事实和理由：2016年1月25日，元一酒店公司作为借款人，国元公司作为委托人，徽商银行合肥新站支行（以下简称徽行合肥新站支行）作为受托人，签订《徽商银行人民币委托贷款合同》（合同编号：2015年新站支行委贷字第1230号），约定：委托人国元公司通过徽行合肥新站支行向元一酒店公司发放贷款人民币4000万元用于日常经营周转，借款期限自2016年1月25日至2017年1月25日止，贷款正常利率为5.416667‰/月，逾期利率上浮50%，挪用罚息利率上浮100%，借款人应按季支付利息。 同日，郑长华、王东东、徽行合肥新站支行与国元公司签订《委托贷款抵押合同》一份，郑长华和王东东以其所有的位于合肥市庐阳区滨水城综合楼（庐字第084763、084764、084766、084767、084768、084769号，房地产他证合庐字第8230058775）房产为元一酒店公司上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。另，元一高尔夫公司与徽行合肥新站支行签订了《保证合同》，其自愿为元一酒店公司上述借款提供连带责任保证，合同对保证期限、违约责任等作了明确约定。 合同订立后，国元公司依约履行了出借义务。合同到期后，元一酒店公司未按约偿还借款，郑长华、王东东和元一高尔夫公司亦未履行保证及担保责任，已经违约，国元公司多次催要未果，为维护自身合法权益，特提起本案诉讼，请求依法判决。 元一高尔夫公司辩称：一、元一高尔夫公司的保证责任因超过保证期间未被追索，保证责任已被免除。借款期限到2017年1月，合同约定的保证期间为两年，截至目前，元一高尔夫公司没有收到国元公司任何催款或要求其承担保证责任的法律文件。所以元一高尔夫公司不应该再承担任何保证责任。二、经与元一酒店公司核实，借款本金只有3956万元，根据法律规定，贷款人在发放贷款时提前一次性扣除利息的，只应以实际提供的借款金额为准，本案借款利息是7049921.66元。根据借款合同的约定、金融法律政策的规定，该笔贷款不应计算罚息和复利。三、律师费及其他费用，因没有合同、发票等有效证据证明，元一高尔夫公司不予认可。综上，请求驳回国元公司的部分诉讼请求。 元一酒店公司、郑长华、王东东未发表答辩意见。 国元公司为支持其诉请，向本院举证如下： 证据一、被告身份证、结婚证、企业信息查询单复印件，证明被告诉讼主体适格。 证据二、《徽商银行人民币委托贷款合同》1份、《保证合同》1份、《委托贷款抵押合同》、他项权证1份、公证书1份、借款凭证复印件。证明国元公司履行了出借义务；郑长华和王东东自愿提供抵押担保，其中，公证书证明郑长华、王东东委托张太好签订抵押合同、办理抵押登记的事实；元一高尔夫公司自愿为元一酒店公司上述借款提供连带保证的事实。 证据三、记账凭证，证明元一酒店公司截止2019年10月21日拖欠借款本息的数额。 对国元公司举示的上述证据，元一高尔夫公司质证认为：一、对证据一无异议。二、对证据二无异议。三、对证据三的借款本金数额有异议，元一酒店公司又一次性支付44万，所以借款本金不是4000万元。 元一酒店公司、郑长华、王东东对国元公司提交的证据均未发表质证意见，也未提交证据。 元一高尔夫公司未提交证据。 结合双方的举证、质证意见，对国元公司提供的证据的真实性，本院予以确认。 经审理查明：2016年1月25日，元一酒店公司（借款人）、国元公司（委托人）和徽商银行合肥新站支行（受托人）签订一份《徽商银行人民币委托贷款合同》（合同编号：2015年新站支行委贷字第1230号）（以下简称《贷款合同》），约定：国元公司将定向资产管理计划募集的资金委托给徽商银行合肥新站支行发放给元一酒店公司，贷款金额为4000万元整，担保方式为保证及抵押，贷款期限自2016年1月25日至2017年1月25日（实际起止日期以借据为准），贷款年利率为7.6%，第一部分利息6.5%按季结息，结息日为每季末20日，如贷款本金的最后一次偿还日不是结息日，则借款人需在贷款本金的最后一次偿还日付清全部应付利息，第二部分利息按照贷款发放金额的1.1%（4000万元×1.1%=44万元），在贷款发放后3个工作日内一次性支付，如果借款人未按照合同的约定偿还贷款本金，须自贷款逾期之日起按逾期罚息利率支付利息，直至清偿全部本息为止，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，对借款人未能按时支付的利息，将按照逾期罚息利率计收复利，受托人根据本合同发放贷款，同时向委托人收取手续费4万元，委托贷款手续费一次性支付，并由受托人直接从委托人在受托人处开立的委托贷款存款账户中扣除委托贷款手续费，在贷款发放后3个工作日内一次性支付，手续费的收取不受委托贷款是否归还或提前归还的影响，如委托人未按时支付手续费，受托人有权单方解除委托关系或按手续费的50%收取罚金等。 同日，国元公司（委托人、甲方）、郑长华（抵押人、乙方）和徽商银行合肥新站支行（抵押权人、丙方）签订一份《委托贷款抵押合同》（合同编号：2015年新站支行委贷抵字第1230号），约定乙方为前述《贷款合同》提供抵押担保，抵押担保范围为主合同项下债权本金88405000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费等），无论甲方对主合同项下的债权是否拥有其他担保，不论其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己所提供，甲方是否向其他担保人提出权利主张，乙方在本合同项下的保证责任均不因此减免，甲方均可直接要求乙方依照合同约定在其担保范围内承担担保责任，乙方不提出任何异议等，具体抵押财产为郑长华名下的位于庐阳区，张太好代郑长华在该份合同上签名确认。次日，前述抵押财产办理了抵押登记，他项权利人为徽商银行合肥新站支行，他项权证号为（房地产他证合庐字第××号），房地产权利人为郑长华。 次日，元一高尔夫公司（保证人、甲方）与徽商银行合肥新站支行（债权人、乙方）签订一份《保证合同》（合同编号：20160126），约定元一高尔夫公司为前述《贷款合同》提供连带责任保证，担保的债权本金为4000万元，债权本金所产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费等）也属于担保债权，具体金额在清偿时确定，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保，不论其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己所提供，乙方是否向其他担保人提出权利主张，甲方在本合同项下的保证责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照合同约定在其保证范围内承担连带保证责任，甲方不提出任何异议等。 2016年1月28日，徽商银行合肥新站支行向元一酒店公司发放委托贷款4000万元整，该款直接转入元一酒店公司在徽商银行开设的102420101000241858账户 元一酒店公司按约支付了《贷款合同》约定的一次性利息44万元（支付日期为2016年1月28日）和委托贷款手续费4万元，并按季支付利息至2016年12月21日止，即2016年3月21日支付382777.8元，2016年6月15日支付621111.15元，6月21日支付43333.34元，9月21日支付664444.49元，12月21日支付657222.27元，2017年1月28日借款期届满后，元一酒店公司未如期偿还借款和支付利息。 另，郑长华和王东东系夫妻关系，2015年11月23日，郑长华和王东东共同委托张太好将郑长华名下的位于庐阳区为案渉借款提供抵押担保，授权张太好代表其等签订抵押担保合同和办理抵押登记等，有效期截至2017年12月31日止。 2019年12月12日，国元公司向本院提起本案诉讼。 本院认为：案渉《贷款合同》和《委托贷款抵押合同》系当事人真实意思表示，内容亦不违反法律法规强制性规定和公序良俗，应为合法有效。 关于元一酒店公司尚欠借款本金、利息、罚息、复利的数额问题。一、本金。利息是货币在一定时期内的使用费，因元一酒店公司按照案渉《贷款合同》约定于贷款发放当日即2016年1月28日支付的利息44万元（4000万元×1.1%=44万元）与借款实际使用天数无关，故该44万元不应认定为利息，应当从借款本金中扣除，即初始借款本金应当为3956万元（4000万元-44万元）。二、利息。案渉《贷款合同》约定，借款期内每季末20日支付当季利息，如贷款本金的最后一次偿还日不是结息日，则借款人需在贷款本金的最后一次偿还日付清全部应付利息。本案中，案渉贷款发放日期为2016年1月28日，元一酒店公司按约支付利息至2016年12月21日，因元一酒店公司已按约支付的利息均以4000万元为本金，而实际的初始借款本金应当为3956万元，依据法律规定，元一酒店公司多支付的利息应当冲抵本金，根据元一酒店公司应当支付的利息和实际支付的利息计算（详见附件一），元一酒店公司尚欠借款本金应当为39496704.02元（3956万元-11353.36元-14149.28元-7642.47元-14996.3元-15154.57元）。2017年1月28日既是借款期限届满的日期，又是贷款本金偿还之日，故元一酒店公司尚欠的利息应当为270991.27元（39496704.02元×6.5%/年÷360天×38天）。三、罚息。案渉《贷款合同》约定逾期偿还贷款本金，须自贷款逾期之日按照年利率9.75%（6.5%×1.5）支付逾期罚息至款清之日，故尚欠的逾期罚息应为自2017年1月29日起，以39496704.02元为本金，按照年利率9.75%的标准计算至借款本金还清之日。四、复利。因案涉《贷款合同》已约定贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%，表明罚息本身具有惩罚性，已经体现了对借款人逾期还款违约行为的惩戒，如再依照合同约定允许贷款人对罚息计收复利，将导致对借款人的双重违约惩罚，容易造成借贷双方利益失衡，有违公平原则与补偿原则，且参照中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十一条“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，该处应当计算复利的利息指的是贷款期内不能按期支付的利息，而非对贷款逾期后的逾期罚息计收复利，故对原告国元公司主张的复利的计算基数为未按时支付的利息及罚息之和，本院不予支持。对国元公司主张的复利，本院调整为以借款人元一酒店公司未按时支付的合同期内利息270991.27元为基数，自2016年1月29日起，按照年利率9.75%计算至该利息付清之日止。 关于保证责任的问题。一、抵押担保责任。郑长华和王东东自愿为案涉借款提供抵押担保，并办理了抵押权登记，故国元公司对郑长华和王东东的抵押物享有优先受偿权。二、保证责任。《中华人民共和国公司法》第十六条规定:“公司向其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议；公司章程对投资或者担保的总额及单项投资或者担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额。公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。前款规定的股东或者受前款规定的实际控制人支配的股东，不得参加前款规定事项的表决。该项表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过。”本案中，国元公司未提供元一高尔夫公司为元一酒店公司提供担保的董事会或股东会决议，故案渉《保证合同》应属无效。另，案涉《保证合同》保证期间已于2019年1月28日届满，故国元公司主张元一高尔夫公司承担保证责任缺乏法律依据。 综上，国元公司部分诉讼请求成立，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国公司法》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告安徽元一大酒店有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告国元证券股份有限公司在《徽商银行人民币委托贷款合同》（合同编号：2015年新站支行委贷字第1230号）项下贷款本金39496704.02元、利息270991.27元、逾期罚息（自2017年1月29日起，以39496704.02元为本金，按照年利率9.75%的标准计算至借款本金还清之日）和复利（以尚欠借款期内利息270991.27元为本金，自2017年1月29日起，按照年利率9.75%计算至付清之日止）； 二、如被告安徽元一大酒店有限公司届期不履行本判决第一项确定的付款义务，原告国元证券股份有限公司有权对被告郑长华和王东东提供的抵押物【权利证号：房地产他证合庐字第××号】折价、拍卖或变卖所得价款在本判决第一项确定的债权范围内优先受偿； 三、被告郑长华和王东东承担抵押担保责任后，有权在本判决第一项确定的数额范围内向被告安徽元一大酒店有限公司追偿； 四、驳回原告国元证券股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费297792元，由原告国元证券股份有限公司负担7287.66元，被告安徽元一大酒店有限公司、王东东和郑长华共同负担290504.34元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省高级人民法院。 审判长 王 丽 审判员 程亚娟 审判员 张 健 二〇二〇年八月七日 法官助理宋知龙 书记员张哲慧 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国公司法》第十六条公司向其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议；公司章程对投资或者担保的总额及单项投资或者担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额。公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。前款规定的股东或者受前款规定的实际控制人支配的股东，不得参加前款规定事项的表决。该项表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过。” 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 附件一、利息计算表                                                  3.21                       6.15                       6.21                       9.21                       12.21                               已支付（元）                       382777.8                       621111.15                       43333.34                       664444.49                       657222.27                               应支付（元）                       371424.44                       606961.87                       35690.87                       649448.19                       642067.7                               折抵本金（元）                       11353.36                       14149.28                       7642.47                       14996.3                       15154.57                说明：一、已支付为实际支付利息； 二、应支付为根据尚欠本金数额计算出来的利息，利率标准为6.5%/年； 三、折抵本金为已支付利息扣除应支付利息后的余款，该款应当从尚欠本金中扣除。