湖南省绥宁县人民法院民 事 判 决 书(2020)湘0527民初751号原告：湖南绥宁农村商业银行股份有限公司（下称绥宁农商行），统一社会信用代码91430500MA4L3G4T63，住所地湖南省绥宁县长铺镇人民路9号。法定代表人：李自新，董事长。委托诉讼代理人：向先金，男，1976年2月6日出生，汉族，系，户籍地湖南省绥宁县，现住。委托诉讼代理人：龙立新，男，1965年5月17日出生，苗族，系，住绥宁县。被告：龙文，男，1972年5月30日出生，苗族，农民，住绥宁县。被告：付丽容，女，1977年8月28日出生，汉族，农民，户籍地湖南省靖州苗族侗族自治县，现住绥宁县。系被告龙文之妻。委托诉讼代理人：龙文，即被告龙文。原告绥宁农商行与被告龙文、付丽容金融借款、担保合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年8月14日公开开庭进行了审理。原告绥宁农商行的特别授权委托诉讼代理人向先金、被告龙文（兼被告付丽容的特别授权委托诉讼代理人）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告绥宁农商行向本院提出诉讼请求：1、由二被告偿还原告借款45万元及借款利息（按照合同约定利息计算至本金还清之日）；2、确认原告绥宁农商行对被告龙文、付丽容的抵押财产（绥房权证乐安铺乡字第××号、绥集用2014第00222号）有优先受偿权；3、由二被告承担本案诉讼费用。庭审中，原告将其第2项诉讼请求明确表述为：确认原告绥宁农商行依法对处置二被告的前述抵押财产所得价款享有优先受偿权。事实与理由：被告龙文、付丽容系夫妻关系，其夫妇以座落于绥宁县的房产（绥房权证乐安铺乡字第××号，绥集用2014第00222号）抵押担保，于2018年5月29日在绥宁农商行申请借福祥便民卡贷款45万元（福祥便民卡贷款是一种在任一网点投信后，在合同期内可反复使用，并且在本省农村商业银行的任一网点都能办理的一种借款），借款合同载明：合同期限23个月，自2018年5月29日起至2020年4月29日止；借款实际使用期限1年，每年按规定年检一次；借款月利率8.5500‰，按季结息，借款到期利随本清；该笔借款是用于购买车辆及流动资金。被告在签订借款合同后最后一次办理借款的时间为2019年5月24日，共还利息27814.44元，其中12000元是原告公司员工为了完成任务用工资垫付，被告实际只偿还了15814.44元。截止2020年6月1日，被告已欠利息32684.2元，另加原告职工垫付利息共欠金额为33884.2元。被告不能按期归还借款本息，已构成违约。为维护原告的合法权益，特依法提起诉讼，请求法院判如所请。被告龙文口头辩称：原告所诉属实。其已还息至2019年9月21日止，此后未还过利息。欠债还钱天经地义，对原告的诉讼请求没有意见，同意法院拍卖其抵押房产，原告对其房产享有优先受偿权。但其提出三点请求：1、请求减免部分利息；2、如果拍卖抵押房产，不要冻结其银行卡，不要对其采取限制高消费措施；3、拍卖房产前其与家人需在该房屋内居住，不要催其与家人搬走，其也会积极向外寻租居住。被告付丽容辩称其答辩意见与被告龙文的一致。本院经审理认定，被告龙文、付丽容系夫妻关系。2018年5月18日，被告龙文以购置车辆及流动资金所需，以其房产抵押，向绥宁农商行提交借款申请报告，要求借款45万元，并由其妻即被告付丽容在借款申请报告尾部借款申请人“配偶栏”签署本人姓名。当日，该支行对被告夫妇的收入状况及还款能力、还款计划等事项进行调查，制作了贷款面谈笔录，二被告均在笔录尾部“申请人和配偶及家庭成年子女签字栏”签署本人姓名，并由二被告签署了同意抵（质）押担保意见书，将登记在被告龙文名下位于绥宁县的房屋［房产证号：绥房权证乐安铺乡字第××号；土地使用权证号：绥集用（2014）第00222号］作为借款抵押担保。2018年5月29日，原告绥宁农商行与被告龙文签订《最高额借款合同》（福祥便民卡）和《最高额抵押合同》（福祥便民卡），约定该合同项下最高借款金额为人民币45万元，借款期限23个月，自2018年5月29日起至2020年4月29日止；在该期限内，借款人可以循环使用该借款额度，但在该期限内任何时间点上的借款余额不得超过该最高借款额度；单笔借款不得超过一年且不得超过最高借款额的剩余使用期限；借款人可以根据需要，在放贷时选择一年以内（含一年）任一种期限，并可随时提前还款，但不得展期；最高借款使用期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确认的放款确认书、相关债权凭证或借款人通过手机银行等电子信息系统记录的电子数据为准，均采取自主支付方式支付；本合同项下借款采用固定年利率11.2033%，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收1%，自实际放款日期按日计息，按季结息还款；第一利息期自借款发放之日至第一个约定结息日止（每月20日／每季末月20日），最后一个利息期从上一个利息期结束次日至最终还款日，其余利息期从上一个利息期结束之次日至下一个约定结息日；借款人应按约及时足额还本付息，在约定期限到期前应在便民卡账户足额存入当期应还利息、本金及其他应付款项，借款人委托贷款人在其便民卡账户划款收贷收息；借款到期后，借款人未按约还款，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息；本合同项下全部债务，由被告龙文以其前述房产提供最高额抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息等费用，担保责任的最高限额为697058元。签订借款、担保协议当天，原告向被告龙文发放贷款45万元。2019年5月24日，被告龙文还清该笔借款本息当天，再次向原告借款45万元，便民卡放款确认书载明贷款金额45万元，借款到期日期2020年4月28日，还款方式为到期还本，固定利率为月利率8.5500‰，还款周期为每季度，罚息比率1.0000%。借款后，被告龙文仅还息至2019年9月21日，借款本金45万元及该日后所欠利息经原告催收未果，故酿成纠纷。本院认为：本案系金融借款、担保合同纠纷。原告绥宁农商行与被告龙文所签借款、担保合同合法有效，双方均应按照合同约定全面履行义务。原告按约发放贷款后，被告龙文应按约定期限履行还款义务，但其偿还案涉借款截至2019年9月21日止所产生的利息后，借款本金及余欠利息经催收至今未还，已然构成违约，其应依法承担继续履行还本付息义务。二被告系夫妻，依法应对该项共同债务承担连带清偿责任。如不履行还款义务，原告依法对处置二被告自愿用于借款抵押担保的房产所得价款享有优先受偿权。原告的诉讼请求合法，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款之规定，判决如下：一、由被告龙文、付丽容连带清偿还其所欠原告湖南绥宁农村商业银行股份有限公司借款本金45万元及利息（利息按约定利率从2019年9月22日开始计算至借款本金还清之日止），限本判决生效后90日内还清；二、原告湖南绥宁农村商业银行股份有限公司依法对处置被告龙文、付丽容用于借款抵押担保的位于绥宁县的房产［房产证号：绥房权证乐安铺乡字第××号，土地使用权证号：绥集用（2014）第00222号］所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8050元，减半收取4025元（原告已预交），由二被告负担，限本判决生效后90日内至本院立案庭交清。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审判员  黄家俊二〇二〇年八月十四日法官助理罗亭书记员戴丽君