福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初5807号 原告：招商银行股份有限公司福州分行，住所地福建省福州市台江区江滨中大道316号。 负责人：郭夏森，职务行长。 委托诉讼代理人：范宇轩，北京中银（福州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：何伟杰，北京中银（福州）律师事务所律师。 被告：郑师钦，男，汉族，1952年6月3日出生，住福建省长乐市。 被告：李珠容，女，汉族，1954年1月9日出生，住福建省长乐市。 被告：郑成龙，男，汉族，1976年2月11日出生，住福建省长乐市。 被告：何锦萍，女，汉族，1977年7月21日出生，住福建省长乐市。 被告：福建中茵房地产开发有限公司，住所地福建省福州市鼓楼区黎明街15号E区三楼6#。 法定代表人：吴永民。 原告招商银行股份有限公司福州分行（以下简称“招商银行”）诉被告郑师钦、李珠容、郑成龙、何锦萍、福建中茵房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日受理后，适用简易程序，公开开庭进行了审理。招商银行的委托诉讼代理人范宇轩到庭参加诉讼，郑师钦、李珠容、郑成龙、何锦萍、福建中茵房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 招商银行向本院提出诉讼请求：1.判令郑师钦、李珠容、郑成龙、何锦萍向招商银行偿还贷款本金77557.9元，利息、罚息、复息733.39元（暂计至2020年3月24日，此后利息、罚息、复息按合同约定计算至款项全部清偿之日止）；2.判令郑师钦、李珠容、郑成龙、何锦萍支付招商银行为实现债权而支出的前期律师费391元；3.判令招商银行有权对郑师钦提供的坐落于福州市仓山区的房产折价、拍卖或变卖的所得价款优先用于偿还担保的借款本金77557.9元及相应利息、罚息、复息及招商银行为实现债权而支出律师费等费用；4.判令福建中茵房地产开发有限公司对上述1、2项债务向招商银行承担连带保证责任；5.判令郑师钦、李珠容、郑成龙、何锦萍、福建中茵房地产开发有限公司承担本案全部诉讼费用。 事实与理由：2011年8月11日，招商银行与郑师钦、李珠容、郑成龙、福建中茵房地产开发有限公司签订编号为110131591084020834的《个人购房借款及担保合同》（以下简称“贷款合同”），合同约定由招商银行向郑师钦、李珠容、郑成龙提供总额为31万元整的贷款，用于郑师钦购置位于仓山区的房产。贷款期间为120个月，即从2011年8月11日起到2021年8月11日止，具体借款期限以借款借据为准（借据借款期限为2011年12月13日起到2021年12月13日止）。贷款执行利率以年利率7.05%为基准利率上浮5%，并采取基准利率浮动的方式，实际执行利率以借款借据为准。合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按固定日即指从每年的1月1日开始执行最新的基准利率标准，1月1日前后分段按日计息。若郑师钦、郑成龙未按合同约定按时足额偿还贷款的，招商银行有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。贷款合同第7.1条约定了还款方式为等额还款的方式归还贷款本息。另贷款合同还约定郑师钦将其本次贷款所购的位于仓山区的房产的全部权益抵押给招商银行，作为偿还贷款合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，并办理了抵押权预告登记【榕房预ＱＲ字第××号】抵押担保的范围为本贷款合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）。抵押期间为抵押权设立之日起至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间。同时，贷款合同还约定了由福建中茵房地产开发有限公司为郑师钦、郑成龙向招商银行贷款提供阶段性的连带保证责任，保证的范围为本贷款合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等），保证期间为自贷款合同生效之日起至借款人／抵押人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或／和房地产他项权证交由贷款人即招商银行保管之日止。另外，贷款合同第38.1.3条及39.1条约定郑师钦、郑成龙连续三个月或累计六次未按贷款合同约定按时足额还本或付息的，招商银行有权宣布贷款合同提前到期，并要求提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。第10条约定，贷款合同履行过程中发生纠纷，协商不成向贷款人即招商银行所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。郑师钦与李珠容于1973年登记结婚，上述债务发生在郑师钦与李珠容夫妻关系存续期间，郑成龙与何锦萍2001年4月16日登记结婚，上述债务发生在郑成龙与何锦萍夫妻关系存续期间。 上述合同签订后，招商银行依约2011年12月13日向郑师钦指定的账号发放贷款31万元，在合同期内，郑师钦、郑成龙未能依约按时偿还贷款本息。根据贷款合同约定，招商银行有权宣布贷款合同提前到期，并要求提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。经招商银行多次催讨，郑师钦、李珠容、郑成龙、何锦萍仍拒还款，截止2020年3月24日，郑师钦、李珠容、郑成龙、何锦萍尚欠招商银行贷款本金77557.9元，拖欠利息、罚息、复息共计733.39元。 郑师钦、李珠容、郑成龙、何锦萍、福建中茵房地产开发有限公司未作答辩。 经本院审查，招商银行提供的《结婚证》、《个人购房借款及担保合同》、《个人贷款借款借据》、《预购房屋抵押权预告登记证明》、招商银行个人贷款账单、欠款信息统计表、《福州分行零售信贷诉讼委托代理协议》、发票、中国工商银行网上银行电子回单均为书证，证据内容客观真实，形式与来源合法，与本案具有关联性，本院依法予以确认，并确认招商银行庭审陈述属实。 另查，截至2020年7月1日，郑师钦、郑成龙尚欠招商银行借款本金77557.9元，利息1557.45元、罚息345.21元、复利23.47元。 本院认为，招商银行与郑师钦、李珠容、郑成龙、福建中茵房地产开发有限公司签订的《个人购房借款及担保合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同成立生效。招商银行已向郑师钦、郑成龙足额发放贷款，履行了合同约定的义务，郑师钦、郑成龙未按约还款，已构成违约，招商银行有权宣布贷款提前到期，并要求借款人偿还尚欠的贷款本息。招商银行为追索本案债权支出律师代理费391元，郑师钦、郑成龙应依约向招商银行赔偿律师代理费391元。郑师钦、李珠容以福州市仓山区的房产为其上述债务提供抵押担保，并办理了预告抵押登记手续，故招商银行有权对上述抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 李珠容作为“抵押人”在《个人购房借款及担保合同》签字捺印，表明其对郑师钦贷款一事知晓，上述债务发生在郑师钦与李珠容夫妻关系存续期间，故李珠容应对郑师钦上述债务承担共同还款责任。招商银行未举证证明郑成龙案涉贷款用于郑成龙与何锦萍的夫妻共同生活、共同生产经营或上述债务基于其夫妻双方的共同意思表示而发生，故招商银行要求何锦萍对郑成龙上述债务承担共同还款责任的诉请本院不予支持。福建中茵房地产开发有限公司自愿为《个人购房借款及担保合同》项下债务提供阶段性连带保证责任，合同约定的保证期间尚未届满，故福建中茵房地产开发有限公司应对郑师钦、郑成龙上述债务承担连带清偿责任。 郑师钦、李珠容、郑成龙、何锦萍、福建中茵房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、郑师钦、李珠容、郑成龙于本判决生效之日起十日内向招商银行股份有限公司福州分行偿还借款本金77557.9元，利息1557.45元、罚息345.21元、复利23.47元（暂计至2020年7月1日，此后利息、罚息、复利按照合同约定标准计付至款项全部清偿之日止）； 二、郑师钦、李珠容、郑成龙于本判决生效之日起十日内向招商银行股份有限公司福州分行偿还律师代理费391元； 三、招商银行股份有限公司福州分行有权对郑师钦、李珠容提供的坐落于福州市仓山区的房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿本判决第一项、第二项确认的债权； 四、福建中茵房地产开发有限公司对本判决第一项、第二项确认的债权承担连带清偿责任； 五、驳回招商银行股份有限公司福州分行其他诉讼请求。 如果郑师钦、李珠容、郑成龙、福建中茵房地产开发有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1767元，适用简易程序减半收取883.5元，由郑师钦、李珠容、郑成龙、福建中茵房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员  林 巧 二〇二〇年八月七日 法官助理  林 舒 书 记 员  孙兰兰 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。