江苏省东台市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0981民初2065号原告：江苏东台农村商业银行股份有限公司，住所地东台市城东新区东城大道10号。法定代表人：王晖东，该公司董事长。委托诉讼代理人：朱强，该公司五烈支行行长。委托诉讼代理人：吴薇薇，该公司五烈支行客户经理。被告：顾春祥，男，住东台市。委托诉讼代理人：顾茂君，男，住东台市。被告：夏欣梅，女，住东台市。被告：顾如明，男，住东台市。被告：余长湖，男，住东台市。被告：顾如儒，男，住东台市。被告：顾茂君，男，住东台市。被告：黄小燕，女，住东台市。委托诉讼代理人：顾茂君，男，住东台。原告江苏东台农村商业银行股份有限公司（以下简称“东台农商行”）与被告顾春祥、夏欣梅、顾如明、余长湖、顾如儒、顾茂君、黄小燕金融借款合同纠纷，本院于2020年6月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告东台农商行的委托诉讼代理人朱强、吴薇薇，被告夏欣梅、顾如明、余长湖、顾如儒到庭参加诉讼。被告顾春祥、顾茂君、黄小燕经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。东台农商行向本院提出诉讼请求：1.判令顾春祥、夏欣梅向东台农商行偿还借款本金90万元及利息（以50万元为本金，从2019年4月10日起至2020年4月5日止按年利率8.8%计算，从2020年4月6日起至实际给付之日止按年利率8.8%上浮50%计算；以40万元为本金，从2019年4月12日起至2020年4月10日止按年利率8.8%计算，从2020年4月11日起至实际给付之日止按年利率8.8%上浮50%计算）；2.判令顾如明、余长湖、顾如儒承担连带清偿责任；3.判令东台农商行对顾春祥、夏欣梅、顾茂君、黄小燕用于抵押的房产享有优先受偿权（第二顺位）；4.本案诉讼费及实现债权的费用由被告负担。事实与理由：2019年4月10日，借款人顾春祥、共同借款人夏欣梅与东台农商行签订《最高额个人担保借款合同》一份，约定东台农商行根据顾春祥、夏欣梅的申请向其发放最高余额为90万元的贷款，借款发放期限自2019年4月10日到2020年11月30日，顾如明、余长湖、顾如儒提供连带责任保证担保。顾春祥、夏欣梅根据上述合同分别于2019年4月10日、2019年4月12日向东台农商行承借50万元、40万元，贷款到期日分别为2020年4月5日、2020年4月10日，年利率为8.8%，结息方式为按季结息，到期还本。2019年7月25日，顾春祥、夏欣梅、顾茂君、黄小燕与东台农商行签订《最高额抵押合同》一份，约定顾春祥、夏欣梅、顾茂君、黄小燕自愿将位于东台市不动产为顾春祥、夏欣梅的上述债务在最高本金余额60万元内提供抵押担保，并进行了二押登记。两笔贷款到期后，东台农商行多次催收，顾春祥、夏欣梅拒不履行还款义务，顾如明、余长湖、顾如儒、顾茂君、黄小燕亦不履行担保义务。为维护原告的合法权益，具状诉讼，请求判令如前所请。夏欣梅辩称，借款本金90万元不错，借款时利息没有这么高，当时约定的利息和写的利息不一样。顾如明、余长湖、顾如儒共同辩称，担保是事实，担保后没有还过钱。顾春祥、顾茂君、黄小燕未应诉、答辩。东台农商行围绕诉讼请求向本院提交《最高额个人担保借款合同》、《最高额抵押合同》、借款借据、银行流水、不动产顺位抵押申请书、贷款抵押物清单、国有土地使用权证书等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年4月10日，顾春祥（借款人）、夏欣梅（共同借款人）、保证人顾如明、余长湖、顾如儒与东台农商行（贷款人）签订编号为东农商高个借字[2019]第04100623002号《最高额个人担保借款合同》，合同约定顾春祥自2019年4月10日起至2020年11月30日止可向东台农商行申请最高余额为90万元的贷款，夏欣梅承担共同还款责任，顾如明、余长湖、顾如儒承担连带责任保证担保，分别按照33.33%、33.33%、33.34%的比例为上述贷款提供借款各自承担按份保证责任。合同还约定，还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月的20日；担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及律师费等贷款人实现债权的费用。一次性还款的，保证期间为每笔贷款还款日起三年；分期还款的，保证期间为每笔借款到期日起三年。保证人就本合同项下的全部债务先于物的担保履行保证责任，贷款人对物的担保与人的保证有选择代偿的权利。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。2019年4月10日、2019年4月12日，东台农商行按照顾春祥的申请，分别向其提供借款金额为50万元、40万元的贷款，贷款到期日分别为2020年4月5日、2020年4月10日，贷款用途为建筑业，年利率均为8.8%，结息方式均为每月20日结息，顾春祥在上述两份借款借据上签字捺印。2019年7月25日，顾春祥、夏欣梅、顾茂君、黄小燕（抵押人）与东台农商行（抵押权人）签订编号为东农商个高抵字[2019]第4108072501号《最高额抵押合同》，约定：顾春祥、夏欣梅、顾茂君、黄小燕自愿以位于东台市房地产为顾春祥依据东农商高个借字[2019]第04100623002号《最高额个人担保借款合同》所实际形成的债务，提供最高本金余额60万元的担保。抵押担保范围包括全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物保管费和处置费、过户费、律师费、差旅费）等。若债务人违约，债权人可选择实现主债权的担保方式和顺序。另，该处房产已于2016年2月22日向东台农商行设定抵押，抵押权利价值60万元，并办理了东台市房他证市区字第××号、东他项（2016）第0341号抵押登记。2019年7月25日，顾春祥、夏欣梅、顾茂君、黄小燕向东台市不动产登记中心提出不动产顺位抵押登记申请，申请以位于东台市不动产为顾春祥依据东农商高个借字[2019]第04100623002号《最高额个人担保借款合同》向东台农商行承借贷款最高余额90万元的债务提供担保，抵押期自2019年7月25日至2020年11月30日止，抵押顺位为第二顺位。抵押权人顾春祥、夏欣梅、顾茂君、黄小燕在该申请书上签字捺印，第一顺位和第二顺位抵押权人东台农商行在该申请书上盖章。借款到期后，顾春祥、夏欣梅未履行还款义务，顾如明、余长湖、顾如儒、顾茂君、黄小燕亦未履行担保义务。故诉至法院，请求判决如前所请。本院认为，依法成立的合同受法律保护。顾春祥、夏欣梅、顾如明、余长湖、顾如儒与东台农商行签订《最高额个人担保借款合同》，顾春祥、夏欣梅、顾茂君、黄小燕与东台农商行签订《最高额抵押合同》，系当事人真实意思表示，内容合法，不违反法律、行政法规强制性规定，应为有效。借款到期后，顾春祥、夏欣梅未能按约归还借款本金90万元及利息，应承担还款义务。顾如明、余长湖、顾如儒作为保证人，应根据《最高额个人担保借款合同》约定分别按照33.33%、33.33%、33.34%的比例为上述借款本息承担按份连带保证责任。顾春祥、夏欣梅、顾茂君、黄小燕以位于东台市房地产为顾春祥依据东农商高个借字[2019]第04100623002号《最高额个人担保借款合同》所实际形成的债务，提供最高本金余额60万元的抵押担保，并在第一顺位抵押权人同意的情况下申请办理了第二顺位抵押权登记，在顾春祥、夏欣梅逾期不能偿还借款的情况下，东台农商行有权以该抵押财产或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。夏欣梅对利息约定有异议，无相关证据证明，本院不予采纳。顾春祥、顾茂君、黄小燕经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担由此产生的可能对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告顾春祥、夏欣梅于本判决发生法律效力之日起15日内归还原告江苏东台农村商业银行股份有限公司借款本金90万元及利息（以50万元为本金，自2019年4月10日起至2020年4月5日止按年利率8.8%计算，自2020年4月6日起至实际给付之日止按年利率8.8%上浮50%计算；以40万元为本金，自2019年4月12日起至2020年4月10日止按年利率8.8%计算，自2020年4月11日起至实际给付之日止按年利率8.8%上浮50%计算）；二、被告顾如明、余长湖、顾如儒分别按照33.33%、33.33%、33.34%的比例对本判决第一款确定的被告顾春祥、夏欣梅的还款义务按份承担保证责任；被告顾如明、余长湖、顾如儒对上述还款义务承担清偿责任后，有权向被告顾春祥、夏欣梅追偿；三、原告江苏东台农村商业银行股份有限公司对拍卖、变卖东台市房地产所得价款在抵押登记限额范围内享有优先受偿权（第二顺位）。如果被告未按本判决指定的期限履行上述金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13522元，减半收取6761元，由被告顾春祥、夏欣梅、顾如明、余长湖、顾如儒负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 孙云文二〇二〇年八月二十七日法官助理 王 艳书 记 员 张丽娟