湖南省祁阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1121民初2664号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市海曙区大来街50号。负责人：洪粮钢，总经理。委托诉讼代理人（特别代理）：张造春，湖南正赢律师事务所律师。被告：江发松，男，1975年11月27日出生，汉族，住祁阳县。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人保宁波市分公司）与被告江发松保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保宁波市分公司委托诉讼代理人张造春到庭参加诉讼，被告江发松经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保宁波市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险金赔款217677.71元；2、判令被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失13414.38元（即自2019年1月7日起按照人民银行同期贷款利率计算至2020年5月31日为13414.38元，并继续计算至被告清偿完毕之日止）；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年1月3日，被告通过网络投融资平台向投资人王裕秀共计借款200000元，起息日为2018年1月3日，到期日为2018年12月30日，还款方式为到期一次性还本付息后端付息后端还款。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告投保，被保险人为投资人王裕秀。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，上述投资人同意作为被保险人。被告在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司索赔通知书后于2019年1月7日支付了保险金共计217697.77元，同时广东网金控股股份有限公司代为被保险人向原告出具了债权转让书。现被告仅偿还本金20.06元，尚欠217677.71元赔付款未偿还，为维护原告的合法权益，故请求法院判如原告所请。江发松未予答辩，亦未向本院提交证据。原告围绕其诉讼请求向本院提交了原告的《营业执照》、被告的《居民身份证》、《支付证明》、《融资款清单》、《投资款清单》、《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》、《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》、《借款协议》、《借贷关系证明》、《银行流水明细》、《业务回单》、《借款合同履约保证保险（白领融）保险单》、《保险出险通知书（兼索赔通知书）》、《未还款证明》、《损失确认书》、《中国建设银行网上银行电子回执》及《债权转让书》等17份证据，因被告江发松未到庭，未对原告提交的证据发表质证意见。本院经审查认为原告提供的17份证据，客观真实且与本案关联，本院予以采信。根据当事人的陈述和上述采信的证据，本院认定事实如下：被告江发松作为融资人及王裕秀作为投资人均与“宁波银行直销银行”投融资平台签订了《直销银行投融资平台服务协议》，协议约定融资人及投资人向平台发布投融资需求信息，“宁波银行直销银行”投融资平台系广东网金控股股份有限公司（原广东优迈信息通信股份有限公司）开发并运营，提供投融资信息发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算等服务的金融信息中介服务平台。根据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，2018年1月2日被告江发松作为投保人向原告人保宁波市分公司投保，原告根据被告的投保申请出具了《借款合同履约保证保险（白领融）保险单》（保单号：ＰＢＢＰ20183302Ｑ000Ｅ05853），内容为投保人为被告，被告保险人为王裕秀，合同金额200000元，保险费率10‰，保险期间为12个月，自2018年1月3日起至2018年12月30日止，并特别约定“根据项目编号000000955270-1号《借款协议》（包括但不限于相关的宁波银行投融资平台服务协议（融资人版）、宁波银行投融资平台服务协议（投资人版）及广东网金控股股份有限公司提供的相关书面文件或电子信息）约定，全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务，投保人、被保险人及其代理人一致同意在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至宁波银行的账户即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款；本保单被保险人清单项下的投资本金200000元，投资利息17697.77元。”同时根据《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，王裕秀同意作为被保险人。2018年1月3日被告江发松作为借入人（融资人）与借出人（投资人）王裕秀通过“宁波银行直销银行”投融资平台签订了编号为000000955270-1号《借款协议》，协议约定借款金额200000元，借款期间为2018年1月3日至2018年12月30日，借款用途为装修，借款利率为年利率8.8%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360），起息日期为2018年1月3日，还款方式为到期一次性还本付息，合同还对其他事项进行了约定。同日，投资人王裕秀通过宁波银行股份有限公司支付借款200000元给被告江发松。借款到期后，被告江发松未依借款协议的约定按时支付本金及其利息，被保险人王裕秀的代理人广东网金控股股份有限公司向原告申请保险赔偿，原告作为保险人在接到索赔通知书后于2019年1月7日支付了保险赔偿款217697.77元，同时广东网金控股股份有限公司代被保险人王裕秀向原告出具了债权转让书，依法将借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给了原告人保宁波市分公司。尔后，被告仅偿还20.06元，现尚欠原告保险金赔款217677.71元。本院认为，本案系保险人代位求偿权纠纷。被告江发松与王裕秀签订的《借款协议》，原告与被告签订的《借款合同履约保证保险（白领融）保险单》均系当事人的真实意思的表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各当事人应按合同约定履行义务。被告未按协议约定向王裕秀清偿借款本息，导致保险事故的发生。原告根据其与投保人即被告签订的保险单的约定已代被告江发松向被保险人王裕秀支付了全部借款本金及其利息，且被保险人亦向原告出具了债权转让书，故原告已取得了保险理赔追偿权，即保险人代位求偿权，原告在赔偿金额范围内代位行使被保险人对被告请求赔偿的权利，故原告要求被告支付保险金赔款217677.71元的诉讼请求，符合法律规定和合同的约定，应依法予以支持。至于原告要求被告支付因其履行保险责任造成的经济损失，因被告未将保险金赔款支付给原告势必会造成原告的损失，现原告要求按被告未偿还保险金赔款217677.71元为基数，按照人民银行同期贷款利率即年利率4.35%自2019年1月7日起计算逾期利息至清偿完毕时止的诉讼请求，亦符合法律规定，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告江发松于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司保险金赔款217677.71元，并自2019年1月7日起至清偿完毕时止按年利率4.35%向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4766元，减半收取2383元，由被告江发松负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审判员  邓晓青二〇二〇年八月二十七日书记员  伍奕霏附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。