四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0105民初756号 原告：中国农业银行股份有限公司成都青羊支行，营业场所成都市青羊区顺城大街316号。 负责人：严静，行长。 委托诉讼代理人：徐玮鸿，四川天智律师事务所律师，一般授权。 被告：李承财，男，汉族，1986年8月4日出生，住四川省通江县。 被告：向梅，女，汉族，1988年8月10日出生，住四川省通江县。 原告中国农业银行股份有限公司成都青羊支行（以下简称农行青羊支行）与被告李承财、向梅金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。农行青羊支行的委托诉讼代理人徐玮鸿到庭参加了诉讼。李承财、向梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 农行青羊支行向本院提出诉讼请求：1.李承财、向梅共同归还剩余借款本金人民币203777.56元、利息1657.83元、罚息10.48元、复利9.06元，共计205454.93元（前述利息、罚息、复利暂计算至2019年7月15日，具体金额以实际结清日为准）；2.李承财、向梅共同向农行青羊支行支付律师费12327元、案件受理费、诉讼保全费及其他农行青羊支行实现债权和抵押权的一切费用；3.农行青羊支行有权处置抵押物并优先受偿，优先受偿范围包括借款本金、利息、罚息、复利、律师费、诉讼费、诉讼保全费及其他原告为实现债权和抵押权的一切费用。事实和理由：农行青羊支行与李承财、向梅于2015年3月13日签订了《个人购房担保借款合同》，约定：李承财、向梅向农行青羊支借款280000元，用于购买位于成都市新都区的房屋，并以该房屋作为抵押担保，用以偿还合同项下的贷款，现已办妥抵押登记手续。向梅与李承财系夫妻关系，并于2015年3月12日向农行青羊支行出具《共同债务人承诺书》，承诺对该笔借款承担共同清偿责任。2015年3月20日，农行青羊支行已依照合同约定履行完全部放款义务，现李承财、向梅拒不按时足额归还农行青羊支行贷款，侵犯了农行青羊支行的合法权益，故起诉来院。 李承财、向梅未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。 农行青羊支行围绕诉讼请求提交了原被告身份信息、个人信贷业务申请表、《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》、《共同债务人承诺书》、贷款发放通知单、借款凭证、逾期明细表等证据。因李承财、向梅未到庭，视为放弃质证，本院经审查后对农行青羊支行提交的上述证据予以确认并在卷佐证。 经审理查明，2015年3月12日，李承财向农行青羊支行申请贷款280000元用于购房，同日，向梅向农行青羊支行出具《共同债务人承诺书》，载明其与李承财系夫妻关系，愿意与李承财在农行青羊支行处的借款承担连带清偿责任。2015年3月13日，李承财、向梅（借款人）与农行青羊支行（贷款人）签订了《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，合同约定：李承财、向梅向农行青羊支行借款280000元，借款用途为购买位于新都区的房产，借款期限180个月。借款执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，浮动利率，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。还款方式为等本递减还款法。本合同项下借款采用阶段性担保＋抵押担保，阶段性保证人成都富力地产开发有限公司为合同项下借款提供保证担保，在本合同抵押人处签章的李承财、向梅以其共有的（本合同所购）位于成都市新都区房屋设立抵押担保，抵押范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带责任保证。保证范围同抵押范围。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。本合同争议解决方式为诉讼。 合同签订后，农行青羊支行于2015年3月20日按约向李承财指定账户发放了贷款280000元。李承财、向梅并未按期足额偿还借款。农行青羊支行明确，截止2019年7月15日尚欠借款本金203777.56元、利息1657.83元、罚息10.48元、复利9.06元。 另查明，李承财、向梅以其共同共有的位于成都市新都区房屋为农行青羊支行办理抵押担保，但未办妥正式抵押登记。 本院认为，李承财、向梅与农行青羊支行签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应全面履行合同约定义务。农行青羊支行依照合同约定发放了280000元贷款，李承财、向梅未按期足额履行还款义务，应当承担相应的违约责任。故农行青羊支行要求李承财、向梅偿还截止2019年7月15日尚欠的借款本金203777.56元、利息1657.83元、罚息10.48元、复利9.06元的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。根据合同约定，李承财、向梅还应当承担自2019年7月16日起至全部贷款本息还清之日止的罚息、复利，计算方式按照《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》的约定，本院明确为：罚息自2019年7月16日起以尚欠的借款本金203777.56元为基数，按《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》约定的贷款执行利率上浮50%计算至本金还清之日止；复利自2019年7月16日起以尚欠的利息1657.83元为基数，按《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》约定的贷款执行利率上浮50%计算至利息还清之日止。上述利息、罚息、复利总计以年利率24％为限。农行青羊支行有权主张由李承财、向梅承担为实现债权支出的律师费，未提供相应证据佐证，本院不予支持。向梅自愿为上述债务承担共同还款责任，农行青羊支行主张其对上述借款承担共同还款责任，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。李承财、向梅以其位于成都市新都区房屋作为向农行青羊支行借款的抵押物，但未办理抵押登记，农行青羊支行主张对该房屋折价或以拍卖、变卖该财产的价款在合同约定的抵押担保范围内优先受偿，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、李承财、向梅于本判决发生法律效力之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司成都青羊支行借款本金203777.56元及相应的利息、罚息、复利（暂计算至2019年7月15日的利息1657.83元、罚息10.48元、复利9.06元，2019年7月16日至借款本息实际付清之日止的罚息、复利，按《个人购房担保借款合同》的约定计算：罚息自2019年7月16日起以尚欠的借款本金203777.56元为基数，按《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》约定的贷款执行利率上浮50%计算至本金还清之日；复利自2019年7月16日起以尚欠的利息1657.83元为基数，按《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》约定的贷款执行利率上浮50%计算至利息还清之日；上述利息、罚息、复利总计以年利率24%为限）； 二、驳回中国农业银行股份有限公司成都青羊支行的其他诉讼请求。 如李承财、向梅未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4567元，保全费1609元，公告费600元，共计6776元。由原告中国农业银行股份有限公司成都青羊支行负担108元，由被告李承财、向梅负担6668元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  何 玲 人民陪审员  张俊梅 人民陪审员  白德桂 二〇二〇年八月十二日 书 记 员  文艺洁