四川省彭州市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0182民初864号 原告：成都农村商业银行股份有限公司彭州通济支行，住所地四川省彭州市通济镇景山社区四组。 负责人：任兴文，支行行长。 委托诉讼代理人：吴星宇，男，1989年2月16日出生，汉族，住四川省彭州市。系公司员工。 委托诉讼代理人：刘永福，男，1981年11月16日出生，汉族，住四川省成都市高新区。系公司员工。 被告：王章雨，男，1986年7月20日出生，汉族，住四川省郫县。 被告：王子香，男，1963年3月3日出生，汉族，住四川省郫县。 被告：张琼芬，女，1961年11月16日出生，汉族，住四川省郫县。 原告成都农村商业银行股份有限公司彭州通济支行（以下简称：农商行通济支行）诉被告王章雨、张琼芬、王子香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行通济支行的委托诉讼代理人吴星宇、刘永福到庭参加诉讼，被告王章雨、张琼芬、王子香经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、诉讼风险告知书、开庭传票，公告期满未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 农商行通济支行向本院提出诉讼请求：一、判令王章雨、张琼芬、王子香偿还借款本金469850.31元，并给付利息、罚息、复利（截止2020年8月12日应给付的利息、罚息、复利合计金额31710.5元；自2020年8月12日之后的罚息、复利计算至付清时止，以尚欠借款本金为基数，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮60%再上浮50%给付罚息，并按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮60%计算复利）；二、确认农商行通济支行对张琼芬、王子香共同共有的位于郫都区的房屋享有抵押权，并有权在债务人不履行上述债务时，对抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。事实和理由：2013年2月1日，王章雨与农商行通济支行签订《个人贷款授信合同》，约定王章雨在农商行通济支行处借款470000元，张琼芬、王子香并以其所有的房产提供抵押并办理抵押登记。2014年1月30日，农商行通济支行向王章雨发放贷款470000元，取得借款后王章雨未按约定还本付息，经催收未果诉至本院。 王章雨、张琼芬、王子香未提供书面答辩意见及证据材料。 本院经审理认定事实如下： 2013年2月1日，王章雨与农商行通济支行分别签订如下2份合同：（1）成农商彭通高授《最高额授信合同》载明，授信额度为611000元，包括授信业务本金470000元。授信期限从2013年2月1日起至2016年1月31日止。（2）《个人贷款综合授信合同》载明，授信人（甲方）农商行通济支行，被授信人（乙方）王章雨，甲方给予乙方授信额度为611000元，有限期限三年，自2013年2月1日起至2016年1月31日止。具体每笔贷款的贷款期限以“借款借据”或其他债权债务凭证所载明的贷款发放日和到期日为准。授信合同项下的贷款利率根据贷款发放时同期限、同档次中国人民银行人民币贷款基准利率上浮60%确定。乙方应足额地按本合同的规定向甲方按期还本付息。自贷款到期日起，对于任何依据本合同发生的乙方应付甲方款项，甲方有权从乙方在甲方或成都农村商业银行股份有限公司及分支机构开立的账户上扣划款项。贷款逾期，甲方有权就逾期贷款部分按合同约定的逾期利率计收逾期罚息。贷款逾期后，乙方必须尽快归还所欠款项，并同时向甲方支付逾期罚息，否则甲方有权持续计息并计收复利。贷款到期前，对乙方未按时还清的利息按合同约定的贷款利率和结息方式计收复利。贷款逾期后，对乙方未按时还清的授信本金及利息，逾期本金部分按本合同第三条约定的贷款利率水平上浮50%来计收罚息，逾期利息部分按本合同第三条约定的贷款利率及结息方式计收复利。 抵押权人农商行通济支行与债务人王章雨、抵押人张琼芬签订的成农商彭通高抵《最高额抵押合同》载明，抵押权人农商行通济支行，抵押人张琼芬、王子香。抵押物：张琼芬、王子香共同共有的位于郫都区的房屋。被担保的债权是指2013年2月1日起至2016年1月31日期间因抵押人为债务人办理约定的各类业务，而实际形成的一系列债权。抵押担保的范围包括：债权本金、利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金和抵押权人为实现债权发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费、抵押物处置费、过户费等）。抵押权的存续前期至被担保的债权诉讼时效届满之日止。载明的抵押人王子香未在《最高额抵押合同》上签名。 2013年2月7日，前述成农商彭通高抵《最高额抵押合同》所涉抵押房产（位于郫都区的房屋）办理了抵押登记，房他证他权字第××号，债权数额：611000元，所有权业务件号：权0020566，抵押人：张琼芬、王子香。 农商行通济支行提交的：2020年6月18日查自成都市郫都区住房和城乡建设局档案室的《最高额抵押合同》，由王章雨、张琼芬、王子香签名捺印。 2014年1月30日，农商行通济支行向王章雨发放贷款470000元。《借款借据》载明，借款人：王章雨，借款金额：470000元，借款起止日：2014年1月30日起至2015年1月25日，执行利率：央行同档次基准利率上浮60%，逾期本金利率：执行本金利率上浮50%，逾期利息按贷款执行利率计收复利。取得借款后王章雨未按合同约定还本付息，截止2020年8月12日，尚欠借款本金469850.31元，应给付的利息、罚息、复利合计31710.5元。另查明，张琼芬、王子香于1985年4月30日登记结婚。 2015年1月25日为借款到期日，农商行通济支行分别于2016年6月24日（79461.87元）、2019年4月5日（0.59元），2020年1月17日（149.1元），按照合同约定从王章雨在农商行通济支行的账户内扣划部分贷款本息。2018年3月17日，农商行通济支行向王章雨送达催收通知书。 以上事实有农商行通济支行的当庭陈述及营业执照、身份信息、《最高额授信合同》、《个人贷款综合授信合同》、《最高额抵押合同》、《借款借据》、借还款记录、催收通知书、结婚证明等在卷佐证，经庭审举证，并经本院审查认证，因具有证据的真实性、合法性、关联性及证明力，本院予以采信。 本院认为，农商行通济支行与王章雨签订的《最高额授信合同》、《个人贷款综合授信合同》及与王章雨、张琼芬签订的《最高额抵押合同》，合法有效具有法律约束力。王章雨未按期归还借款，应当继续履行并承担违约责任。农商行通济支行关于利息、罚息、复利的计算方式合符约定且不违反法律规定，故对农商行通济支行要求王章雨给付本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持；抵押人张琼芬、王子香仅以抵押财产就主债权提供物的担保，并无直接的给付义务，对通济支行要求张琼芬、王子香给付本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院不予支持；《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十条第一款第（三）项规定：“具有下列情形之一的，应当认定为民法通则第一百四十条规定的当事人一方提出要求，产生诉讼时效中断的效力：…（三）当事人一方为金融机构，依照法律规定或者当事人约定从对方当事人账户中扣收欠款本息的”。案涉贷款到期后，农商行通济支行按照合同约定陆续从王章雨在农商行通济支行的账户内扣划部分贷款本息，产生诉讼时效中断的效力。农商行通济支行在主债权诉讼时效期间行使抵押权依法应当予以保护，故对农商行通济支行主张对案涉抵押物享有抵押权的诉讼请求，本院予以支持。王章雨、张琼芬、王子香公告期满未到庭参加诉讼，应视为放弃抗辩的权利。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条，第一百四十四条的规定，判决如下： 一、王章雨于本判决生效之日起七日内偿还成都农村商业银行股份有限公司彭州通济支行借款本金469850.31元，并给付利息、罚息、复利（截止2020年8月12日应给付的利息、罚息、复利合计31710.5元；自2020年8月12日之后的罚息、复利计算至付清时止，以尚欠借款本金为基数，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮60%再上浮50%给付罚息，并按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮60%计算复利）； 二、成都农村商业银行股份有限公司彭州通济支行对张琼芬、王子香共同共有的位于郫都区的房屋享有抵押权，并有权在债务人不履行上述债务时，对抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 三、驳回成都农村商业银行股份有限公司彭州通济支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5564元，公告费600元，合计6164元，由王章雨负担（此款成都农村商业银行股份有限公司彭州通济支行已交纳，王章雨于偿还借款时一并给付）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  胡剑 二〇二〇年八月十三日 书记员  袁静 彭州市人民法院 履行义务告知书 依照法律规定，发生法律效力的判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人有自动履行的义务。当事人拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请强制执行。进入执行程序后，被执行人若未按执行通知履行法律文书确定的义务，将面临如下法律后果： 1．被限制出境。 2．被限制高消费。被执行人为自然人的，被采取限制消费措施后，不得有以下高消费及非生活和工作必需的消费行为： （1）乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位； （2）在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费； （3）购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋； （4）租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公； （5）购买非经营必需车辆； （6）旅游、度假； （7）子女就读高收费私立学校； （8）支付高额保费购买保险理财产品； （9）乘坐G字头动车组列车全部座位、其他动车组列车一等以上座位等其他非生活和工作必需的消费行为。 被执行人为单位的，被采取限制消费措施后，被执行人及其法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人不得实施上述消费行为。 3．被纳入失信被执行人名单。被执行人有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的，将被纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒。具体惩戒措施有： （1）公之于众。失信被执行人信息被列入最高人民法院失信被执行人名单库，以及通过当地报纸、广播、电视、网络、新闻发布会、法院公告栏或其他方式向社会予以公布。 （2）限制日常经营。政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等将对失信被执行人在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面予以限制。 （3）征信系统记录。在征信系统中对失信被执行人予以记录，限制贷款、办理个人信用卡等。 （4）任职资格限制。失信被执行人不得担任国企高管、事业单位法定代表人、金融机构高管、社会组织负责人、党代表、人大代表和政协委员，不得招录（聘）为公务人员、入党、入伍；失信被执行为人为公职人员的，失信情况作为其评先、评优、晋职晋级的重要参考。 （5）荣誉或授信限制。 （6）特殊市场交易限制。失信被执行人不得从事不动产交易、国有资产交易；不得使用国有林地、草原及利用其他国有自然资源。 4．被强制执行并承担相关费用。 5．支付执行费。 6．被罚款、拘留或追究刑事责任。被执行人或其他人拒不履行生效法律文书的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。行为人系单位的，由其主要负责人或者直接责任人员承担上述责任。 为避免承担上述法律后果，当事人应当自觉履行生效法律文书确定的义务或与对方当事人协商处理。