重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0237民初2435号原告：中国银行股份有限公司重庆巫山支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路263号，统一社会信用代码91500237709382624Y。负责人：曹清竣，行长。委托诉讼代理人：侯本金，男，1991年1月1日出生，汉族，中国银行股份有限公司重庆巫山支行职工。被告：冯春，男，1990年4月9日出生，汉族，住重庆市巫山县。原告中国银行股份有限公司重庆巫山支行（以下简称“中国银行巫山支行”）与被告冯春金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案受理后，依法由审判员易朝阳独任审判，适用简易程序于2020年8月19日公开开庭进行了审理。原告中国银行巫山支行的委托诉讼代理人侯本金到庭参加诉讼，被告冯春经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告中国银行巫山支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告立即偿还原告借款本金223488.34元及截止至2020年7月8日的利息6295.81元、罚息314.69元，本息合计230098.84元；支付原告自2020年7月9日至借款本息全部清偿之日止的利息和罚息；2.判决被告承担该案诉讼费、执行费及其他相关费用；3.判决原告对被告提供的坐落于重庆市巫山县XX街XX号抵押物享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。事实和理由：2013年5月7日，被告向我行申请个人住房贷款，贷款额度28万元，期限240个月。2013年7月29日，被告与原告签订《中国银行个人购房贷款合同》编号（2013年渝山个住字第0062号）、《重庆市房地产抵押合同》，被告提供位于重庆市巫山县XX街XX号XXX-X-X号房屋为抵押物，并在巫山县国土资源和房屋管理所办理了相应抵押登记手续。《中国银行个人购房贷款合同》约定：被告向原告贷款28万元（大写贰拾捌万元整）人民币用于购买位于重庆市巫山县XX街XX号XXX-X-X房屋，贷款期限240个月，自2013年9月12日至2033年9月12日止，贷款执行浮动利率，浮动周期为12个月，贷款利率按中国人民银行公布相应期限贷款基准利率执行，还款方式等额本息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。上述合同签订后，原告按约采用受托支付方式于2013年9月12日将人民币28万元贷款发放至由被告指定的重庆市昌宝建设有限公司账上，至此原告已履行完毕主要合同义务。被告自2019年以来开始出现逾期，经原告多次催收，被告以各种理由拖延，2019年12月至今已连续逾期7期。故此，原告按合同约定有权解除合同并宣布贷款到期，要求被告立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、罚息及相关费用。原告认为，为维护原告的合法权益，被告逾期未按合同偿还原告贷款本息的行为已违约，特向贵院提起诉讼，请判令所请。被告冯春未作答辩。根据原告的陈述、举证，本院对本案法律事实确认如下：2013年7月29日，被告冯春作为借款人、原告中国银行巫山支行作为贷款人、重庆市昌宝建设有限公司作为保证人（开发商），三方签订《个人购房贷款合同》，该合同主要约定：“本合同项下贷款金额为：人民币（大写）贰拾捌万元整，（小写）280000.00元。本合同项下贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算；若为分期放款，则自第一个实际放款日起算。本合同项下贷款利率经贷款人与借款人约定，按浮动利率方式执行，浮动方式为按以下第a种方式浮动：a、浮动周期为12个月。即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日）。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.4583‰。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。借款人还款方式采用按月等额本息还款。按月偿还贷款本息的，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款。还款期数共计240期，还款日为每月的10日。在本合同签订日利率水平下，采用等额本息还款法，借款人每期还本息金额为人民币（大写）贰仟零玖拾伍元捌角陆分。借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本息。出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。”被告冯春在合同借款人处签字并捺指印。同日，被告冯春作为甲方（抵押人），原告中国银行巫山支行作为乙方（抵押权人），双方签订了《重庆市房地产抵押合同》，合同主要约定：“甲方以下表所列房地产设定抵押权作为XXX个人住房按揭贷款向乙方履行债务的担保。房地产状况座落重庆市巫山县XX镇XX路（街、巷）XX号附X-X-X共有权人冯春抵押期限20年抵押权至2033年7月29日贷款金额（人民币）大写贰拾捌万元整小写：280000元贷款期限240个月贷款期至2033年7月29日债权人中国银行巫山支行债务人冯春。房地产抵押登记表载明的抵押物为：巫山县XX街XX号XXX-X-X，建筑面积：92.77㎡。”2013年9月12日，原、被告签订《中国银行重庆市分行零售贷款借款凭证》，冯春在借款人处签名并捺印，借款凭证载明，借款金额（大写）贰拾捌万元整，借款期限为240个月，月利率5.4583‰，贷款种类个人住房按揭贷款。当日，原告向被告冯春指定的账户发放贷款280000元。原告庭审时陈述，被告于2019年12月起逾期。截止2020年7月8日，被告欠原告贷款本金223488.34元、利息6295.81元、罚息314.69元。从2015年起至今中国人民银行将房贷基准利率调整为4.90%。本院认为，原、被告签订的《个人购房贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《中国银行重庆市分行零售贷款借款凭证》，系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，借贷、抵押担保关系成立，对当事人具有法律约束力。被告冯春已逾期未能偿还借款，原告有权对已经发放的额度项下的贷款提前收回，故原告中国银行巫山支行要求被告冯春偿还借款本金与利息、罚息的请求，符合合同约定与法律规定，本院予以支持。原、被告签订了《重庆市房地产抵押合同》，被告为此笔借款提供抵押担保，就抵押的房屋在巫山县国土资源和房屋管理局办理了房产抵押登记，抵押权已经设立，原告有权要求就处分抵押物所得的价款优先受偿，故原告要求对抵押的房产享有优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告冯春于本判决生效后五日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆巫山支行贷款本金223488.34元、利息6295.81元、罚息（截止2020年7月8日的罚息314.69元；从2020年7月9日起至付清之日止，以未支付的本金为基数，按年利率7.35%计算罚息）；二、原告中国银行股份有限公司重庆巫山支行就上列债权对登记在被告冯春名下位于重庆市巫山县XX街XX号XX-X-X号的房屋折价或依法拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4752元，减半交纳2376元（原告已预交），由被告冯春负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。审 判 员 易朝阳二〇二〇年八月二十四日法官助理 罗 茜书 记 员 毛菊梅