文书内容重庆市忠县人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0233民初2510号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司忠县支行，住所地重庆市忠县忠州镇中博大道38号附7号，统一社会信用代码915002336710140245。负责人：程铁蓉，系该支行行长。委托诉讼代理人：周德鸿，重庆冠凯律师事务所律师，一般代理。被告：沈雷，男，1973年5月9日出生，汉族，住重庆市忠县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司忠县支行与被告沈雷信用卡纠纷一案，本院于2020年6月30日立案后，依法适用简易程序，并于2020年8月10日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人到庭参加了诉讼，被告经本院依法传票传唤，无正当理由逾期未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告从2014年12月22日起至2020年5月31日止的信用卡透支本金22280.38元、利息1222.58元、费用8228.89元（违约金5096.74元、手续费3132.15元），合计31731.85元；2、请求判令被告支付原告从2020年6月1日起至债务全部清偿之日止以透支本金22280.38元为基数按日息万分之五按月计收的利息、复利；3、请求判令被告承担原告为追讨欠款所产生的律师费1500元；4、本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：被告于2014年11月26日向原告申请并亲自签订了《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》，该申请经原告审核并批准后，原告于2014年12月11日为被告发放了卡号为XX的信用卡一张。《信用卡合约》中约定了被告超过到期还款日未偿还最低还款数额的，视为违约行为；原告委托律师追讨欠款所产生的律师费由被告承担。被告持有信用卡后多次消费，从2019年2月24日开始逾期还款，截至2020年5月31日透支本金22280.38元、利息1222.58元、违约金5096.74元、手续费3132.15元，合计31731.85元。原告向被告多次催收无果，遂诉至法院，请求支持其诉讼请求。被告经本院合法传票传唤，无正当理由逾期未到庭应诉，也未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告于2014年11月26日向原告申请并签订了《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》，且在该申请表的申明及签名处亲自书写了“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。原告审核批准该申请后，为被告发放了卡号为XX的信用卡。《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》第三条“利息及费用”约定：“1.除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。2.乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利。3.对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的规定。4.乙方在信用卡账户内的存款视为溢交款。溢交款不计付利息，提取溢交款或利用溢交款转账应按交易金额的一定比例缴纳手续费。5.乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其它有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。6.信用卡激活后，甲方有权向乙方收取年费，年费收取时点以甲方提供的账单信息为准，乙方应当按照甲方账单要求按时缴纳年费。年费减免政策以甲方规定为准。7.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。”第五条“还款”约定：“5.乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。”《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》亦载明：普卡级产品透支取现费（境内透支取现）交易金额的1%，最低2元，跨行加收2元手续费，（境外透支取现）交易金额的1%，最低15元；透支利率为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金为最低还款额未还部分的5%等。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》第二十条规定：“持卡人非现金交易（不包含现金转账）从交易入账日至发卡行规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。持卡人在免息还款期内偿还全部款项，无须支付透支利息。持卡人使用信用额度支取现金或转账的，不享受免息还款期待遇，并按第二十一条计息方法支付透支利息。”第二十一条规定：“持卡人未能于到期还款日足额偿还欠款的，利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至欠款清偿之日为止，日利率万分之五，按月计收复利。如中国人民银行颁布相关新规定，将按照新规定执行。”第二十二条规定：“持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述第二十一条计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分还应按照具体领用合约的约定支付滞纳金。”嗣后，被告在信用卡使用过程中多次消费，截止2020年5月31日，信用卡已积欠透支本金22280.38元、利息1222.58元、违约金5096.74元、手续费3132.15元，合计31731.85元。另查明：原告委托重庆冠凯律师事务所提供法律服务，并于2020年6月23日签订了《法律事务委托合同》一份，重庆冠凯律师事务所指派周德鸿律师为原、被告信用卡纠纷的一审诉讼代理人，律师服务费为1500元。以上事实，有原告的委托诉讼代理人的当庭陈述，原告提交的营业执照、法人身份证明、被告身份证复印件、《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)申请表》、《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)章程》、中国邮政储蓄银行信用卡催收业务系统截屏、被告信用卡历史交易查询记录、《法律事务委托合同》、发票等证据在案佐证，本院予以认定。本院认为，原告系合法的金融机构，有权经营信用卡业务。被告向原告申请办理中国邮政储蓄银行信用卡并使用，其应当遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》及《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》中的关于透支利息、复利、手续费以及为实现债权支付律师费等的约定，该约定系双方真实意思表示，未违反法律强制性规定，合法有效。原告已按约为被告办理了信用卡，被告使用该卡透支后，应按照领用信用卡的约定按时、足额地向原告履行偿还透支本金的义务。现被告未按约还款已构成违约，截止2020年5月31日，信用卡已积欠透支本金22280.38元、利息1222.58元，被告应予以支付。关于原告主张的手续费3132.15元，从原告提供的被告信用卡历史交易查询记录中可以看出，只有账单分期或灵活分期手续费，而没有领用合约中约定的取现手续费；然而，不管是账单分期手续费，还是灵活分期手续费，在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》、《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》及其收费项目、收费标准中均未约定；且原告没有提供证据证明原、被告对分期手续费进行了约定。故对于原告手续费的主张，本院不予支持。关于违约金。根据中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，滞纳金自2017年1月1日起正式取消，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。而被告却是从从2019年2月24日开始逾期还款。且原告未能提供证据证明其已与被告通过协议约定收取违约金。故对于原告要求违约金的主张，本院不予支持。对于原告要求被告支付1500元律师费的诉讼请求，原、被告在《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》中进行了明确约定，且原告在审理中也提交了《法律事务委托合同》和支付依据，故本院予以支持。被告经本院合法传票传唤，无正当理由逾期未到庭举证、质证，应视为其放弃质证、抗辩等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告沈雷应当自本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司忠县支行信用卡透支本金22280.38元、截止2020年5月31日的透支利息1222.58元，合计23502.96元；二、被告沈雷应当自本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司忠县支行自2020年6月1日起至本息付清之日止的利息、复利（以透支本金22280.38元为基数按照日利率万分之五计算利息、以透支利息1222.58元为基数按照日利率万分之五计算复利）；三、被告沈雷于自本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国邮政储银行股份有限公司忠县支行律师费1500元；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司忠县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费630.80元，减半收取315.40元，由被告沈雷负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，直接到本院第三人民法庭领取《交纳诉讼费用通知书》，并预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费，又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 刘伟二〇二〇年八月十日法官助理 张琦书 记 员 王黎