安徽省宿松县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0826民初3293号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司宿松县支行,住所地安徽省宿松县孚玉镇宿松南路489号。负责人:章文彬,该支行行长。委托代理人:胡喆,安徽皖松律师事务所律师。被告:刘方和,男,1969年12月10日出生,汉族,住安徽省宿松县。被告:熊七梅,女,1969年5月13日出生,汉族,住安徽省宿松县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宿松县支行（以下简称宿松邮政银行）与被告刘方和、熊七梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宿松邮政银行的委托诉讼代理人胡喆到庭参加了诉讼，被告刘方和、熊七梅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。宿松邮政银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令刘方和、熊七梅立即归还欠借款本金162817.09元和至2020年6月22日止的利息(包括罚息)2858.53元及自2020年6月23日起至还清之日止的借款利息及逾期罚息并赔偿律师代理费2815元，刘方和、熊七梅的抵押房屋(不动产权证号:房地权松房证字第00××72号)变卖款优先清偿前列款项。2、本案诉讼费用由刘方和、熊七梅负担。宿松邮政银行当庭明确第1项诉讼请求为请求判令刘方和、熊七梅立即共同归还欠的借款本金162817.09元及其利息，利息以162817.09元为基数，截至2020年6月22日止的利息(包括罚息)2858.53元及自2020年6月23日起至还清之日止的借款利息（按年利率5.9325%计算）及逾期罚息（按年利率5.9325%加收30%计算），并赔偿律师代理费2815元，刘方和、熊七梅的抵押房屋(不动产权证号:房地权松房证字第××号和第00××72号)拍卖、变卖款优先受偿前列款项。事实与理由：2015年5月19日,宿松邮政银行与刘方和、熊七梅签订《个人购房/购车借款及担保合同》壹份,约定宿松邮政银行可向刘方和、熊七梅提供28万元人民币的借款。刘方和、熊七梅自愿以其二人共有的坐落于宿松县孚玉镇孚玉街道马安组268号1幢3单元401室(不动产权证号:房地权松房证字第00021271、00××72号)为刘方和、熊七梅在宿松邮政银行处的该28万元借款提供抵押担保,并依法办理了抵押物登记手续。2015年5月19日,刘方和、熊七梅从宿松邮政银行处支用了28万元借款。借款期限为120个月,年利率5.9325%。刘方和、熊七梅自愿按等额本息还款法归还贷款本息，不按期归还本金的,从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，违约时,宿松邮政银行有权宣布全部贷款提前到期,要求刘方和、熊七梅立即全部清偿。宿松邮政银行为实现债权而支付的费用(包括律师费、差旅费等)应由刘方和、熊七梅承担。刘方和、熊七梅自2020年3月就不按约定归还借款本息。经宿松邮政银行工作人员多次催促,还是不能按时还款。截止2020年6月22日,刘方和、熊七梅共欠借款本息165675.62元。鉴于刘方和、熊七梅不按期归还借款本息,已严重违约,为保障国有银行资金安全,宿松邮政银行只得按照合同约定宣布全部贷款提前到期,要求刘方和、熊七梅立即清偿全部借款本息并通知了刘方和、熊七梅。然而刘方和、熊七梅还是拒不归还借款本息。为此,宿松邮政银行特具状请依法判准其全部诉讼请求。刘方和、熊七梅未提交书面答辩意见，亦未提交证据。根据当事人的陈述和本院审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：刘方和、熊七梅因购房向宿松邮政银行借款28万元，双方于2015年5月18日签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定贷款金额28万元，该贷款用于购买坐落于宿松县孚玉镇孚玉街道马安组268号1幢3单元401室的房屋，贷款期限为120个月，自2015年5月19日至2025年5月19日，还款方式为按月等额本息还款法，年利率为5.9325%，合同第十一条罚息第一款约定“（一）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。”第十二条违约及违约责任约定“（二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施:……3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。”第十五条费用约定“本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方按照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。”第十八条担保范围“抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。”上述借款设定了抵押担保，刘方和、熊七梅于2015年5月18日自愿以其位于宿松县孚玉镇孚玉街道马安组268号1幢3单元401室房屋（房地产权证号：房地权证松房证字第××号、00××72号）作抵押，并办理了抵押登记，抵押证号为房地产他证松房证字第14638号。2020年5月19日宿松邮政银行发放了贷款。2020年7月13日宿松邮政银行通过短信形式向刘方和、熊七梅发送了《提前收回贷款通知书》,通知刘方和、熊七梅自2020年3月就其贷款本金和利息未按约付清，贷款人提前收回贷款，后刘方和、熊七梅就剩余的162817.09元本金及利息未支付，故宿松邮政银行涉诉来院望判如所请。上述事实有宿松邮政银行提供的其营业执照、负责人证明，刘方和、熊七梅身份证、结婚证复印件，《个人购房/购车借款及担保合同》，房地产他证，借据、放款单，还款流水单，提前收回贷款通知书予以证实，并在卷佐证。本院认为，合同双方当事人均应严格按合同约定全面履行各自的义务，宿松邮政银行与刘方和、熊七梅签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，是双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的规定，合同合法、有效。宿松邮政银行依约发放了贷款，刘方和、熊七梅应按照合同约定按月支付本金和利息，刘方和、熊七梅从2020年3月开始未按约付清本金和利息，宿松邮政银行根据合同的约定宣布已经发放的贷款提前到期，要求刘方和、熊七梅偿还借款本金162817.09元及相应利息，现刘方和、熊七梅未偿还，显属违约，应承担及时还本付息的违约责任，故对宿松邮政银行要求刘方和、熊七梅偿还借款本金162817.09元及至2020年6月22日的利息、罚息2858.53元和自2020年6月23日至实际付清之日止按年利率5.9325%加收30%计算支付利息、罚息的诉求，本院予以支持。对上述贷款本息宿松邮政银行有权就刘方和、熊七梅所有的位于宿松县孚玉镇孚玉街道马安组268号1幢3单元401室房屋（房地权证松房证字第××号、00××72号）优先受偿。对于宿松邮政银行诉求的律师费2815元，双方未明确约定，本院不予支持。刘方和、熊七梅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃，不影响本院对本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘方和、熊七梅于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宿松县支行借款本金162817.09元及至2020年6月22日的利息、罚息2858.53元和其自2020年6月23日起至实际付清之日止按年利率5.9325%加收30%计算的利息、罚息，息随本清；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宿松县支行就被告刘方和、熊七梅上述贷款本息有权对其位于宿松县孚玉镇孚玉街道马安组268号1幢3单元401室房屋（房地权证松房证字第××号、00××72号）折价、拍卖、变卖款优先受偿；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宿松县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3670元，减半收取1835元，由被告刘方和、熊七梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审判员  张小敏二〇二〇年八月二十日法官助理李平书记员何莉附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。