长春市朝阳区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）吉0104刑初68号 公诉机关长春市朝阳区人民检察院。 被告人李文瑞，男，户籍所在地为辽宁省本溪市平山区千金派出所管内，因吸毒于2017年被行政拘留3日。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年4月26日被刑事拘留，同年5月10日被逮捕，现羁押于长春市第二看守所。 辩护人：吉林铸杰律师事务所律师刘晔。 长春市朝阳区人民检察院以长朝检一部刑诉（2020）40号起诉书指控被告人李文瑞犯诈骗罪，于2020年2月12日向本院提起公诉。本院审查后，认为符合法定开庭条件，依法组成合议庭。长春市朝阳区人民检察院检察官林海峰出庭支持公诉，被告人李文瑞及其辩护人刘晔到庭参加诉讼。现已审理终结。 长春市朝阳区人民检察院指控：2017年10月至2018年12月期间，被告人李文瑞以能够办理房屋抵押贷款、手机分期等多种理由，分多次先后骗取被害人张某人民币315299元。 被告人李文瑞对公诉机关指控的除骗取手机以外的其他事实有异议，认为无非法占有故意。 辩护人认为：1.关于张某为办理光大银行贷款而向李文瑞支付的钱款，因光大银行贷款已经下发，故不构成诈骗；2.张某分别于2018年5月18日、6月15日各取现3500元，因没有该两笔款项系向李文瑞支付的证据，无法证实李文瑞实际收到，不应认定为犯罪数额；3.关于张某提供的账目中体现为“刷单费”的款项，应是经过操作返还被害人，未造成被害人实际损失，故不应认定为认罪数额；4.被告人李文瑞于案发前返还张某人民币30000万元，应当从犯罪数额中予以扣除；5.张某曾向李文瑞借款现金25000元，该部分钱款应从犯罪数额中相抵。被告人李文瑞诈骗金额为38277.76元。 经审理查明：2018年5月至12月期间，被告人李文瑞以能够办理房屋抵押贷款、手机分期等多种理由，分多次骗取被害人张某人民币89715元以及一部白色苹果X手机，手机价值人民币7200元，期间被告人李文瑞分别于2018年8月7日返还人民币10000元、2018年10月15日返还人民币10000元、2018年10月4日返还人民币5000元。综上，被告人李文瑞诈骗被害人张某人民币71915元。 上述事实，有在庭审中举证、质证的1．书证（1）抓获经过，证明：被告人李文瑞系抓捕归案，无自首、立功情节；（2）常住人口数据查询详细信息，证明：被告人犯罪时系成年及存在吸毒被行政拘留三日的劣迹情况；（3）扣押清单、指认手机照片，证明：涉案手机的情况；（4）转账清单，证明：被害人张某银行卡与被告人李文瑞及李某等人之间的转账情况；（5）微信转账截屏，证明：被害人张某与被告人李文瑞及李某等人之间的微信转账情况；（6）借条照片，证明：被害人张某从被告人李文瑞处借款的借条（无出借人签名）；（7）购机协议及凭证，证明：被害人张某分期购买苹果手机的购机协议及凭证。（8）刑事判决书，证明：被告人李文瑞因犯诈骗罪，于2019年6月29日被判处有期徒刑三年，并处罚金人民币十万元。2.鉴定意见，长春市价格认证中心出具的价格认定结论书，证明：涉案手机价值人民币7200元。3．证人证言（1）证人李某的证言证明：我和李文瑞是男女朋友关系，我在2017年末认识的李文瑞，当时他在做贷款的，就是帮客户介绍贷款公司，然后挣中介费。我知道张某借过高利贷款还不起了，然后李文瑞和张某在其中一家公司认识了，张某就请李文瑞帮助张某借贷还贷，而且是多次以贷还贷，我听李文瑞说的都是张某主动找的李文瑞,我也听过张某打电话求李文瑞帮忙贷款，而且不止一次。具体是从哪家公司如何贷款，利息情况我都不清楚，都是李文瑞办的，我没经手。李文瑞合作的贷款公司挺多的，我不太清楚。李文瑞从张某处获利有过几万是张某直接转给我的，具体几万我记不清了。李文瑞还有没有其他获利我不知道。现在我不上班，就是偶尔帮李文瑞收支钱，主要是通过微信，也用过支付宝和银行卡，他让我收多少我就收多少，让我支出多少，我一般就是将钱转给他之后，他再处理。我的微信号,支付宝账号，银行卡号主要是建设银行的一张借记卡。在2018年8月份，农历七夕前的几天，李文瑞买了一部白色IPHONEX手机，64G内存，纯新电话，说是送我的情人节礼物。李文瑞说是花钱买的，让我别问了。我听说过李文瑞对张某说可以帮助其办理邮政银行的单签房屋抵押贷款，但是不知道什么原因没办下来。李文瑞没有能力办邮政银行的单签抵押贷款。（2）证人朱某的证言证明：我和李文瑞是在微信上认识的，我们在东晟公司见过。2018年7月，李文瑞在微信上说他有朋友要急用找我个人借用五万块钱。我说我没那么多，实在不行可以问问“老舅”（东晟公司的负责人于某）。我把于某的电话给了李文瑞。然后李文瑞带着张某去了东晟公司找于某去了，李文瑞借了多少钱和具体经过我不清楚，因为不当时不在场。我知道的李文瑞带张某找于某借钱就这一次。2018年7月27日，于某微信转给我1000元，让我转给李文瑞；7月30日于某微信转给我4000元，让我转给李文瑞；8月27日，李文瑞微信转给我3000元、5000元，让我转给于某。我跟于某说这个月的伙食费没有了，于某让我从李文瑞转给我的钱里面扣，我就扣了2800元，转给于某5200元；8月28日，于某微信给我转账2500元，让我转给李文瑞1800元；9月5日，于某给我转2100元让我转给李文瑞；9月6日，于某给我转账1000元，让我转给李文瑞700元；9月17日，于某转给我1400元，让我转给李文瑞；9月19日，于某转给我4000元，让我转给李文瑞3500元；9月25日，李文瑞转给我10000元让我转给于某，因为之前于某跟我借了两万元现金，于某就让我先从李文瑞打的钱里扣3500元，我转给于某6500元。再就是平时李文瑞找我刷单转给我的一些零钱，都是几十块钱的零钱，刷给一个炸鸡店。李文瑞找于某借钱，于某没有给过我提成。8月17日、9月25日，两次给我转钱让我转给于某的钱李文瑞告诉我是张某的还款。10月7日，李文瑞跟我说他的微信限额了，用他朋友的微信给我转钱，一次9000元，一次1000元，合计一万元。告诉我这是张某的还款，让我转给于某。李某的微信跟我转钱的时候现加的微信，后来删了。李文瑞的微信名字叫（3）证人于某的证言证明：2018年7月末，我外甥女的朋友朱某介绍来一个客户叫李文瑞，想要借点钱。李文瑞带着张某来到我的公司，张某说母亲生病需要花钱看病，向我借40000元。李文瑞跟我说扣张某8000元好处费，然后我再返给李文瑞2800元，我就同意了。7月30日当天我通过银行转账给张某40000元，张某返给我8000作为好处费，她实际收到32000元。之后我给了李文瑞2800作为好处费，这是第一次。一个多月后，张某又要借10000元，我又借给她了，这次是现金，这次我收到2000元好处费，我给了李文瑞700元，这是第二次。第三次是9月19日，李文瑞又带着张某来借钱，这次要借50000元，我本来是不想借的，李文瑞说他给张某做的银行贷款马上就下来了，到时就能还钱，所以我又借了张某50000元。这次是银行转给张某的，张某返给我10000元，我给了李文瑞3500好处费。前后总共分三次借给张某100000元，张某拿到手80000元，我给了李文瑞7000好处费。至今张某一共还了我30000多元钱，每次还钱都是张某转给朱某，朱某再转给我。张某跟我借钱时，李文瑞说他帮张某在银行的贷款一下来就能还，没约定具体期限，我们直接扣完好处费没定利息，后来张某还的钱我都当做是直接还的本金。我没向张某催过欠款，后来张某说银行贷款下不来了，她说被李文瑞骗了，实在没钱还我了，目前张某还欠我40000左右本金。张某是怎么被李文瑞骗的我不清楚，我听说李文瑞买房子的首付钱就是从张某那里骗来的。我的微信账号是,微信名叫“毅力”，银行卡有一张工商银行的卡尾数772，还有一张建设银行和吉林银行的卡号。朱某的微信名叫。4.被害人张某的陈述被害人张某的陈述一证明：我来报案，我觉得被一个叫李文瑞的人骗了。我被他骗了钱，还被骗了一个手机。2018年5月份至2018年12月份期间，李文瑞已能够为我办理邮政银行房屋抵押单签贷款为由，分多次共计骗取我10万余元，我多数被骗的钱财都是我在位于朝阳区科技花园小区19栋2门203室的家中以微信付款的形式给李文瑞的。 我大概是在2017年10月份左右因为想办理房屋抵押贷款，在银行里的贷款要求跟我个人预期不符，后来就有朋友介绍认识了一个叫李文瑞的人，我看到李文瑞在微信朋友圈里发的可以办理抵押贷款的广告，我就跟他联系办理房屋抵押贷款的事情了，我问他是否可以做单签类型的抵押贷款，我不想让我老公知道我要用房屋贷款，他说可以办理，但是费用会比双签类型的高，然后我就答应了，只要能尽快办理下来就可以。大概在2017年10月左右的时候，李文瑞为了帮我办理贷款，通过微信向我要了身份证照片、房产证照片、户口本照片、结婚证照片还有个人征信报告照片。隔了几天以后，他通知我可以办理房屋抵押贷款了，他把我带到一个叫置晟金融的公司，就签署了一份合同，合同中约定我以科技花园19栋2门203室为抵押，贷款70万元人民币，每月9000元利息，贷一年，货款办理下来后置晟金融公司会收取10％的佣金。我在合同上签完字以后，他们让我再交1000元人民币的抵押金然后我就回家了，等他们处理后续的业务。2018年2月份左右70万元货款就办理下来了，扣除佣金后打到我银行卡里63万元。贷款全程办理完以后李文瑞就来找我，说为了帮我办理单签的抵押贷款，他很辛苦，跟我要3万元报酬，我就给了他3万元钱。还说这个贷款的利息高，可以等年后帮我转成正规银行的单签贷款，利息会比较低。其后从2018年5月开始，因为我投资失败，李文瑞又联系我说：邮政银行可以办理正常的贷款，利息比在置晟金融的利息低，问我办不办理。我就同意了，让他帮我办理，他在办理过程中，多次向我索要实地费、公证费、查封费、过桥保证金、还有一些各种各样的名目的为了帮我办理贷款产生的费用，大概一共给他了七八万块钱。到2018年7月份，银行贷款一直没办理下来，我手里也没钱了，他跟我说：要是前期的一些费用交不上，贷款也办理不下来。我跟他说我手里现在确实没钱了，他说可以帮我找小额贷公司贷一些钱，让我先找民间借贷倒一倒，我为了把银行贷款办理下来，就答应了李文瑞帮我找小额贷公司贷款的事。他带我去了一家小额贷公司贷款，合同约定贷款15000元人民币，按周还款，利息每周还700多，扣除各项费用后我实际到手9000余元，具体金额记不住了．我拿到这些钱后，李文瑞以各种名目跟我要钱，都是说为了帮我办理银行贷款。后来的情况就是银行贷款一直没办理下来，小额贷款的钱也到期了，我没钱还，他就继续帮我找别的小额贷款公司贷款还之前的货款。前后共给我介绍了十几家小额贷款公司，就这样我在各种小额贷款公司一共贷了10万左右，我现在已经没有偿还贷款了。他帮我办理小额贷款的时候没有跟我索要过费用，只是以办理银行贷款的名义跟我要过钱。他给我办理抵押银行贷款索要的费用我是通过微信转账给他的，偶尔还有一两次现金，大多数的时候都是在家里转到他微信里，还有一部分是达到他女朋友的微信里。为了办理银行贷款，我现在至少给了他10万元左右，最少的时侯他要了100元，最多的一次跟我要了15000元。我给他的钱应该都有转账记录，通过微信和银行卡转账的应该都能查到，但是微信里面有一部分转账记录被我删除了。当时是李文瑞和我说贷款的时候会查我的手机，让我把给他的转账记录、给小额贷还款的转账记录都删掉，以防后续的小额贷款贷不下来，还让我把跟他的聊天记录、跟小额贷公司联系的微信号处理好，以免影响我贷款。我就按照他说的做了。还有两次给他现金，没有记录，本来说要给我写收条，结果也一直没给我写。关于骗我手机的经过，2018年8月中旬，我跟李文瑞说别人都跟我催还利息，我没钱还了，问李文瑞银行还不下款我怎么办，李文瑞说我再也不能从其他地方贷到小额贷了，而且之前要做的银行单签贷款马上要下来了，给我提出来让我办理手机分期。我没明白啥意思，他就说带我去做个手机分期，然后帮我把手机卖了，手机到手就能卖出去，就可以拿这个钱先把利息还上，等银行单签下来了，就能周转开了。手机分期每个月还款，而且不上征信。目前就这一个能拿到钱的办法，我就听他的跟他去办了手机分期。他带我打车去的中银大厦一个叫什么木子数码的店。李文瑞陪着我，有一个男工作人员给我办理的贷款，是以买的IphoneX手机为名义贷款，工作人员告诉我这个手机分期贷下来本息加一起总额是11000元左右，每个礼拜需要还本息一共568元，需要还款15期还是18期。我当时质疑这个价格高出太多了，我就看向李文瑞，李文瑞跟我说：你如果提起还的话，用不了这么多，你就听我的吧，这边银行下完款你最多一个月就能一次性把钱还清，如果还完手机分期，也就在九千多块钱。我就只能同意了。等填完表格，做完审核以后，工作人员就拿出来一个没拆封的手机，手机都没经过我手，就被李文瑞接走了。那个工作人员还提醒我要按时还款。往外走的时候，我问李文瑞手机不给我吗，李文瑞说我给你卖，手机给你干啥呀。到时候钱给你就得了呗。不是我主动找李文瑞做的手机分期的，是李文瑞主动提出来的要做手机分期。我就是想催他给我把银行单签贷款尽快办下来，怕小额贷的那些人找到我家里来，他说想不让人去我家要账就得先把利息想办法还了缓一缓，要想拿钱应急，目前只有一个办法就是做手机分期。然后他就把我带到中银大厦做手机分期了。我贷出来的手机是一台全新的没拆封的白色的IphoneX手机，内存是64G。全程都是听李文瑞指挥我办理的，我不敢多问，一问李文瑞就说：你就听我的就得了，不用管那么多。李文瑞没有把卖手机的钱给我，手机我也没得着，钱我也没得着，还背了一个11000元左右的手机分期贷款。我才意识到我被李文瑞骗了。到现在我一共还了8期4544元钱，剩下的还得我继续还。我没有李文瑞的银行卡，银行卡转账的时候都是他要求我转给别人的，我有他的微信号；他女朋友的微信号是。李文瑞的电话号码是。他女朋友的电话号码我跟李文瑞联系主要是通过微信和电话的方式联系，其中电话联系一开始是这个号码，2018年七八月份的时候就换这个号码联系了。李文瑞身高1.7米左右，比较胖，短发、外地口音，据他本人说他是沈阳人，我有他的照片。我能联系到李文瑞。电话和微信都能联系上。被害人张某的陈述二证明：我从东晟公司一共贷过三笔钱，第一笔贷了合同上是4万,实际到手3万,是2018年7月30日贷的;第二笔是1万,到手7000元左右,是在2018年9月6日贷的;第三笔贷了5万元,实际到手38000元,当时是在2018年9月19日贷的。约定的是20天一期,分3期还完,到期就还款,利息是按1毛钱的利息算的。第一笔每期还4000元,第二笔每期还1000元,第三笔每期还5000元。我第一笔还了3期共12000元,第二笔还了2期共2000元,第三笔还了1期共10000元。这些钱包括李文瑞替我还东晟公司的钱。还款的时候主要由一个被称为“金子”的女孩负责收款,因为是她当时给我做的贷款。金子的微信号是。我没提过让李文瑞帮我还款,第一笔第一期还款的时候,我问李文瑞是不是直接把钱打给金子就行,李文瑞说:不行,你这个钱必须打给我,我问他为什么,他告诉我不用我管,我就把钱打给李文瑞了,是他要求的,所以有几期是由李文瑞帮我还给东晟公司的。第一笔的第一期4000元,第一笔第二期4000元、第二笔第一期1000元这几个都是我把钱转给李文瑞,李文瑞再转绐东晟公司的。其余的是我一次性打给金子了,给了金子10000元。李文瑞帮我还的那几期贷款,都是我个人的钱,由我微信转给李文瑞,李文瑞再把钱给金子,还东晟公司的钱都是我的钱,没有卖手机钱。8月7日李文瑞微信转账给我1万元是因为李文瑞把我介绍到李某A那儿,李某A要收1万元的定金,我没钱,李文瑞打给我的，当时还有收据，8月13日开始陆续有零用钱贷款到期了,我没钱还,李文瑞提出可以帮我做手机分期贷款,我就跟他去做了手机分期。2018年2月1日我转给李文瑞2000元是给我办理70万元那笔贷款跑关系的人情费;3月15日我转给李文瑞3500元是李文瑞要的办理银行单签的第一次的实地费和做假房产证的钱;3月22日我转给李文瑞2000元是用于办理银行单签的跑关系的人情费:3月27日我转给李文瑞5005元是给我办理银行单签给办事人的现金红包;3月29日,我转给李文瑞5000元,说是办理银行单签的时候,跑关系的人情费;3月30日的时候,我转给李文瑞2400元,当时李文瑞是要的办理银行单签的第二次实地费;4月20日我转给李文瑞2000元是用于办理银行单签的跑关系的人情费;4月23日我转给李文瑞500元是他跑银行单签跟我要的好处费;4月28日我转给李文瑞900元是因为之前永利公司有一笔31700元的钱没给我,李文瑞说给我要,让我出钱买烟的钱;5月10日我转给李文瑞800元是用于办理邮政银行单签的跑关系的人情费;7月20日我转给李文瑞一笔7900元,一笔200元是李文瑞要的查封费,包括8月2日转的4000元那次也是给李文瑞的查封费,当时我一次性给不了他那么多钱,是分两次给的。7月26日我转给李文瑞2000元是用于办理银行单签的跑关系的人情费;9月6日我转给李文瑞2000元是用于办理银行单签的跑关系的人情费。5.被告人李文瑞的供述与辩解 被告人李文瑞的供述与辩解一证明：2018年5月份到8月份，我帮张某借了很多笔钱，并承诺可以帮助张某办理邮政银行单签房屋抵押贷款，从她那儿骗了五六万块钱，其实我根本办不了，还通过手机分期骗了张某一部苹果X手机，张某多数都是通过微信转账的方式给我钱的。我跟张某是在2017年夏天大概在六七月份的时候通过徐某认识的，徐某领张某来我当时的公司王氏地产来借款，要借20万元，结果张某老公签不了字，我老板不放款，就没做成。老板让我领张某去大圣投资借钱，结果也没借成。张某问我：老弟，我身上有17万的高利贷，利息有一毛，一毛五的，你说我该怎么办？我就说：那你找个利息低点的借钱，给这些钱还上。她说她没有地方，让我帮忙问一问，我就回复她第二天给她消息，我得给她现问。我找了一个在永利公司上班的朋友，叫王某A，然后我就让张某去找的王某A，王某A给他做了20万元还是23万元的贷款，约定的利息是2分钱还是3分钱的。具体我说不清楚，因为当时我没去。我跟张某认识就是因为我第一次给张某借着比她之前贷的利息低的贷款了，她就信着我了。我们就这么认识的。从永利贷出款了之后，又过了一个月，张某给我打电话说：老弟，能不能给我把房子整到银行去，姐求你了，永利现在需要的还款太高了，我还不动了。事后我不能让你帮我白问，姐到时候肯定好好谢谢你。我说给问问看吧，我也不确定。过了半个月的时间，我就问到置晟金融了，置晟金融一个叫魏某的说他家能办，我就给张某推荐到置晟金融了。具体贷款的过程我没参与，置晟金融直接跟张某唠的费用，置晟金融的人带张某去西环城产权处做的抵押，做完抵押，置晟金融把张某的房产证拿走了，他们俩签的贷款合同，贷款下来以后，张某把70万元的转账记录凭条发给我了。张某跟我说置晟金融给她贷了70万元，收10个点的服务费，利息是1分多点，下款之后，张某给置晟金融转了10个点的服务费。也就是7万元，张某给我打电话约我在重庆路的星巴克见面，我就赴约了。去了以后，张某说：老弟，办完了，姐手里也没多些钱，就给你转个零头吧，姐谢谢你，以后还得找你帮姐。张某就给我转了37000元钱，当时是通过手机网银转的，转到了我女朋友李某的卡里了。她还说这点钱不够做买卖的，过一阵子还得再给我打电话。置晟金融没给过我钱。我或我的朋友借给过张某六次钱，第一次是2018年春节后在肯德基门口，我找牛某合借给张某2万元钱，我和牛某一人出了1万，约定三个月张某给5000元利息。第二次时间我记不住了，张某找王某A押了两个貂，从王某A处借了4万元钱，利息好像是2毛，借多长时间我也不清楚，但是我知道利息肯定不能低。第三次大概是2018年5月末，我从王某B处拿到1万元借给张某，让张某还我钱的时候还11000元，没约定具体用多长时间。第四次是2018年6月份的时候，张某押给我一个金镯子，我借给张某5000元钱，约定两个月500元利息。第五次是2018年7月在大经路产权处，张某通过我在小天处借了1万元，用一个貂，一个金戒指做抵押，约定用一个月，5分的利息，在借钱的时候已经先把利息扣除了，实际给了张某9500元。第六次是2018年9月份我把张某推荐给徐某，张某跟徐某借过3000元，中间的细节都是他俩直接谈的，徐某也没给我钱，具体借多久，多少利息，我都不清楚。2018年5月份，我就把张某介绍给阿周了，由阿周领着张某去借的零用钱，张某每借成一笔，零用钱公司给我200元提成。阿周给我有五六次200元的提成，可能有五六家零用钱公司的提成吧，频率上大概两三天得一次提成。在永利帮张某办完贷款之后，张某就提出让我帮她想想办法，能不能办银行的贷款，徐某说银行能做，你也帮我问问，如果你这边能做成，我就找你做银行贷款。我就直接从置晟帮她办的贷款，等置晟贷款下来以后，我跟张某说年后邮政银行能开单签贷款，我看那时候再帮你转邮政银行单签贷款。年后我跟张某说邮政银行在四五月就能开单签贷款了，能贷100万元，利息比置晟金融低，张某就答应让我帮她办。我不能办理下来邮政单签贷款，我没有这个能力办下来，但是我听说李某A能办理下来。我也不知道这事儿到底能不能办下来。2018年4、5月份，我听王某A说李某A能办，然后我就和王某A一起去找李某A了，李某A在乐府大酒店后面的一个门市房，好像叫什么地产中介，见面聊张某的事，李某A说能倒是能研究，但是时间有点慢。我问李某A得多长时间，李某A说至少一个半月的时间，我又问李某A得给他多少办事的钱？李某A说这个钱的问题过后再说。他先拿那些材料办着看，我就让李某A尽快给我回复。我又跟张某说邮政能研究单签贷款的事，我给问问，问好了以后给张某个答复。等了一个礼拜，李某A来电话说能办，但得先交1000元实地费去看看，张某就转给我1000元，我把钱收下了，没给李某A，我跟李某A说要是办不下来，我还得把钱退给张某，两天以后，李某A和我说邮政银行的人去做的实地但是具体去没去我也不知道，五月底六月初的时候，我就问李某A到底能不能办，我提出来把张某带到他店里，让他俩唠，具体啥情况让李某A直接跟张某说，李某A答应了，我就在第二天把张某带到了李某A的店里了，他俩就直接在店里唠，我在边上听，临走的的时候，李某A让张某交1万元做为办理单签贷款的押金，张某出来店以后跟我说她没有钱，问我能不能张罗张罗帮她弄1万，我就说：明天再说吧，不行的话，我给你张罗张罗。第二天我从王某B处拿了1万元，跟王某B说这个钱是借给张某做押金，用微信转了1万借给张某，让她还我11000元，啥时候有钱啥时候给我就行，还告诉张某把钱给李某A的时候，让李某A给开个收据。张某就自己去找李某A把1万元钱转给了李某A。李某A给张某开了收条。等张某走后，我问李某A什么情况，李某A说让张某再交1000元实地费，2018年6月份，张某把1000元实地费用微信转给我了，我没把钱直接给给李某A。两次实地我没去现场，银行的人具体去没去我不知道。张某跟我说去了。李某A没有办成邮政银行单签贷款。我因为帮张某办理邮政单签贷款以何种名目一共向张某要了两次实地费，分别是1000元，1000元，一共2000元。评估费500元，办理假产权证的费用2500元，还有很多包括说请行长吃饭等等很多次我也记不清了，反正加起来一共有五六万元，我从来没给过李某A钱，李某A也办不了单签的事。我没有请邮政银行的行长吃饭。骗来的钱都用于日常开销了。张某押给我的金镯子没还给张某，借我钱一个多月以后，张某还不上我钱，我卖镯子之前我问张某要不要了，她同意我卖了，我就给拿到重庆路当时她买镯子的那家珠宝店卖了，我拿着身份证去卖的，镯子是20克，按232一克回收的，还有当时的工艺费折旧一共卖了5300多元。然后5000元借款这个就算两清了。2018年8月份，张某要用钱，我就带她到中银大厦17楼做了手机分期，具体公司名记不住了，等张某和那家公司签完合同以后，我就把手机拿走了，我把手机以情人节礼物的名义给了我女朋友。张某什么都没有得到。手机是我骗的。手机分期合同是怎么约定的我不知道。是一部新的没拆封的白色苹果X手机，64G内存。我跟我女朋友说手机是给她买的情人节礼物。东晟是个空放公司。借5万元，每20天一期，收利息1万元。当时是2018年夏天的时候，大概是7月份，张某缺钱，找到我向我哭诉想让我帮她找朋友借5万元把借的零用钱都还上。我跟她说帮她借钱我还得给担保，张某就哭求我帮他，我就带他去了安达街普庆路的东晟投资帮她借了5万元。还有一次是2018年9月份又因为啥事我记不起来了，去东晟投资又借了5万元。张某要求过我帮她还利息，张某找过我说东晟的钱要到期了咋整。我让她想办法借钱还钱，她找我帮她想办法，后来我就替他还了利息，还利息的时候大概是2018年9月份左右，还过两期还是三期，记不住了，每次都是还1万元，钱给了朱某（微信名：你的金子），一次是微信给的，还给过一次1万元现金，在安达街他们公司店门口给的，当时没立过字据。还有一次是2018年10月份给的，咋还的记不得了。我给张某做了2笔贷款的担保人，在同一家，东晟投资，借了两次5万元，共计10万元。张某没约定过给我好处的事情。东晟投资和他们的业务员也没给我好处，实际上业务员应该给我，行业约定一般是5万元给2000元提成。张某2017年从置晟金融借了70万，把之前我给他联系的永利的和徐某帮她借的钱都结清了，置晟金融贷了70万元额度，钱打过来后张某给了置晟金融10个点的服务费，还剩63万，后来给了我37000元的好处费。2018年春节后，张某开始借个人贷，第一笔是我和牛某合着借的，借条上写的是25000元，我实际给了她2万，约定的是8分的利，用三个月给5000元的利息，已经先扣除了。一个月后张某还了我2000元，我把2000元给了牛某，本金剩18000元。第二笔是从王某A处借了4万，拿两个貂押的，利息是2毛，一个月一期，一期利息是8000元，我替张某还了5000元利息。第三次是我从王某B处借的1万元用于交给李某A办理贷款的押金，后来退回了。第四次是2018年5月份把张某介绍给阿周，贷零用钱，贷了具体多少钱不知道，大概平均每家1万元左右，日息5厘，第五次2018年6月份的时候，张某押给我一个金镯子，我借给张某5000元钱，约定两个月500元利息。一个半月多吧，我把镯子给卖了，卖了5300多元。第六次是2018年7月在大经路产权处门口，张某求我，通过我在小天处借了1万元，用一个貂，一个金戒指，还有几个小戒指，我没看清，做抵押，约定用一个月，5分的利息，在借钱的时候已经先把一期利息500元扣除了，实际给了张某9500元。第七次是做的手机分期，张某签了借贷合同，约定4分还是5分利息，按周还，每周还500元，我以帮她卖手机把手机拿走了，按照6200元卖告诉张某的，实际没卖，当成七夕情人节礼物送给了我的女朋友，钱也没给张某。第八次的就是东晟投资，贷了两个5万元，利息2毛，每20天记一期，我给还了两到三期，她个人还了五期，大概一共还了七八期。第九次是2018年9月份我把张某推荐给徐某，张某跟徐某借过3000元，中间的细节都是他俩直接谈的，徐某也没给我钱，具体借多久，多少利息，我都不清楚。关于我给张某刷单的事，张某找的王某A要做营业执照贷款，注册了一个叫颖姐的炸鸡店的店，王某A让她找我帮忙给刷单，给我一个二维码，让我每天找十多个人刷，她给我转钱，我再扫码给她转回去，2017年底2018年年初的时候开始给刷，刷了七八个月，后期张某没钱了，就没刷单了，到现在张某钱也没贷出来。张某现在欠的通过我介绍、联系以及我帮忙借的钱总计95万元左右。欠的本金是在95万左右，利息算不过来。我帮助张某多次以贷还贷都是张某求我办的。张某抵押的房产就是她在立信街的一处房产，房产证是她的名字，市值我不清楚。我没有能力办理邮政银行的单签贷款，就听王某A说李某A能办理下来。然后找李某A办理也没办理下来。这期间我跟张某一共要了5、6万元，以各种实地费、评估费、押金、查封费等为借口骗的，钱都被我拿来用于日常开销了。钱没有给过李某A。因为我想弄个手机给女朋友做情人节礼物，所以带张某去做了手机分期，我说可以把手机卖掉给张某钱，但是最后张某什么都没得到。我向张某要钱是2018年年底的时候，打过几次电话，约在张某家楼下见过面，别人怎么要的我不知道。小天具体叫什么我不知道，我知道他姓金，全名不知道，电话号码是。微信是。以前我和小天都在王氏地产同一个门店上班，因为我懂得多，他就叫我师父，平常就是电话保持联系，最近因为张某的事联系的频繁一些，从这个月开始吧。最近还给我介绍了个客户，还没谈成。王某A现在在普阳街远方超市后面那栋楼住，现在无业以前是永利投资的员工，电话号码是，微信号是，王某B在九台区美食街开一个奶茶店，电话号码是，微信号是wd1658。牛某现在无业，原来在一家零用钱公司上班，住在宽城区一匡街附近，具体哪儿不知道，电话号码，微信号。徐某开出租车，电话号是，微信号。阿周大名不知道，现在在工商银行，微信号是。朱某现在还在东晟投资，电话号码是,微信号是。魏某现在还在置晟金融，电话号码是，微信号是。我跟张某联系的时候用过，李某用的是。我的微信号码为,微信昵称叫A浪子.、以前叫A车贷浪子.A车贷房贷浪子.A房贷浪子.。李某的微信号是，微信昵称是。我和李某在跟张某资金往来过程中，用过微信转账、银行转账、现金、支付宝等形式。微信号账号就是上面说的，张某用过网银给李某建行卡转过账，账号是，李某也用这个建行卡给张某转过账，李某的支付宝账号是绑定的，昵称叫二猫。我不是共产党员或人大代表，我2017年因吸食冰毒被本溪市卧龙派出所行政拘留三日。公安机关对我进行讯问时，保障我的饮食与休息了。公安机关没我进行讯问时不存在引供、诱供及刑讯逼供行为。我2018年9月份在普阳街远方超市一楼美食城里面帮张某给过王某A5000元钱。是用微信转的帐。被告人李文瑞的供述和辩解二证明：我以帮助张某办理邮政银行单签房屋抵押贷款为由骗取张某钱财一事属实，就是以实地费、评估费、办理假证、请银行行长吃饭什么的为借口，我共计骗了5、6万元钱。我没有能力给张某办理邮政银行单签房屋抵押贷款。银行没有关于单签（夫妻双方一方签字）就可以办理房屋抵押贷款的规定。2018年8月份，我带张某在中银大厦17楼办理手机分期，借机骗取IPHONEX手机一事属实。我想通过给张某办手机分期把手机骗过来给我对象李某做七夕情人节礼物，我根本就没想把手机给张某。我没有给张某钱，我就是想骗她签下这部手机，然后给我女朋友当情人节礼物，手机是一部纯新未拆封白色IPHONEX手机，64G内存，做分期的时候是按8000元做的，这个手机分期张某负责还款。被告人李文瑞的供述和辩解三证明：我是因为诈骗于2019年4月26日被刑事拘留的，2017年因吸食毒品被本溪市卧龙派出所行政拘留三日。因为张某之前在朱某所在的“东晟给投资管理有限公司”（在安达街与普庆路交汇处）先后两次各贷款人民币5万元，总共10万元，因为利息还不上了，张某还要在外面借高利贷，我说高利贷利息太高了，张某问我怎么办，我就提出来分期购买手机，把手机卖出去得的钱还东晟公司的利息，张某就同意了。我俩就去西安大路的中银大厦17楼下电梯往右拐最里面的的那个屋，是卖手机的，一开始这个公司就让一个人进去，张某就进去了，具体怎么卖的手机，是否有什么书面购机协议，我不太清楚，然后让我进去后，我还给张某交了200元的押金。这张押金票据现在在我女朋友李某手里，她的电话是。张某把手机领出来之后，就要给我，我一开始不接，她说让我帮她把手机卖了好还东晟的利息。我说手机也就卖6000多元钱，东晟的利息有10000元钱，这钱也不够啊。张某说：没事儿，剩下的这3000多元钱姐这有。我就让她把3000多元钱用微信转到我微信了，我微信里也有钱，就这样，凑了10000元钱，我用微信给朱某转过去了，不算这次，我还替张某还朱某2、3次利息，一次是现金10000元，一次是支付宝10000元（李某的支付宝）。然后这部手机我就给我对象李某使用了。张某在2018年的年前通过我联系的“置晟地产”公司，办理的房屋抵押贷款，一共贷了70万，扣除服务费，到手是63万元。这次贷款全程我都没有具体参与。2018年的夏天之后张某又找我陆续到东晟、金天（人名）等贷款公司贷款，结果贷完款，利息在还不上的时候，就找我。我没有办法就找我朋友借钱替她还利息。我朝我朋友王某B借款10000元（微信）、牛某借我现金10000元（我已还完）、徐某微信借我13000元（我还了10000元），这33000元钱都借给张某还贷款利息了。在这之前，也就是张某贷完那70万元之后，还朝我个人借过总共能有4、5万元钱。这些借款我手机里都有流水，还有张某给我打的欠条。转账流水和欠条也都在李某手里呢。我要提供给公安机关，他们说用不着。现在我的手机还在公安机关扣押着呢。张某实际上还欠我钱，但是我俩通电话了，我说欠我的钱我也不要了，我帮她办邮政单签贷款收她的前期办事儿的费用，也不给她了，就算两清了。还有就是，我实际上在置晟公司给她办成功贷款了，额度是九十万，但是因为置晟要的服务费太高，我就没让张某去抵押房产。我在公安机关的供述不全属实，因为我说的话和辩解公安机关都没有给我记录在笔录上。6.视听资料，证明：对被告人李文瑞的讯问过程合法。 上述证据经庭审举证、质证，被告人李文瑞及其辩护人的质证意见同辩护意见，对公诉机关指控关于诈骗苹果X手机部分事实的相关证据没有异议，未发表质证意见。 本院认为，被告人李文瑞以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人财物，数额巨大，犯罪事实清楚，证据确实充分，其行为已经构成诈骗罪，应与前罪并罚。被告人李文瑞到案后能如实供述部分犯罪事实，系坦白，依法可从轻处罚。辩护人关于张某提供的账目中体现为“刷单费”的款项，经过操作返还被害人，未造成被害人实际损失的辩护意见，确有证据证明张某在向李文瑞转账的款项中其有标注部分款项为“刷单费”，因没有证据证明李文瑞在收到相应“刷单费”后实际将此款项转回给被害人张某，故不应从犯罪数额中予以扣除，此辩护意见不予采纳；辩护人关于被告人李文瑞于案发前返还张某人民币三万元的辩护意见，其中李文瑞于2018年11月13日返还张某人民币五千元证据不足，应认定李文瑞返还数额为二万五千元，该辩护意见部分采纳；辩护人关于张某曾向李文瑞借款现金二万五千元，该部分钱款应从犯罪数额中相抵的辩护意见，无法律依据，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第七十条、第六十七条三款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人李文瑞犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币三万元，与前罪有期徒刑三年，并处罚金人民币十万元并罚，决定执行有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币十三万元。 二、责令被告人李文瑞返还被害人张某人民币七万一千九百一十五元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省长春市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  王亚南 审 判 员  赵若愚 人民陪审员  黄英顺 二〇二〇年八月十日 书 记 员  林 成