襄阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0691民初1503号原告：中银消费金融有限公司(以下简称中银消费公司)，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：黄志刚，中银消费金融有限公司董事长。委托诉讼代理人：丁洛菲、陈哲源，湖北三顾律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：刘芬，女，汉族，1979年6月5日出生，住襄阳市枣阳市。原告中银消费公司与被告刘芬、毛业伟金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费公司的委托诉讼代理人丁洛菲到庭参加诉讼，被告刘芬经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理。庭审中，原告中银消费公司自愿申请撤回对被告毛业伟的起诉，本院口头裁定予以准许并记入笔录。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘芬向原告偿还贷款本金115824.29元，并支付自2019年3月21日起按月利率2%计算至贷款付清为止的利息；2.被告承担本案诉讼费、保全费、公告费。事实与理由：原告与被告于2017年9月27日签订了《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》，由原告向被告提供贷款。贷款金额为169000元，贷款用途为家装，贷款期限为36个月（从2017年9月28日至2020年9月27日），同时该“合约”还对贷款费用、利率、违约金进行了约定。被告毛业伟向原告出具了《共同还款承诺书》一份，自愿对该笔债务承担共同还款责任。上述合同签订后，原告已依约向被告发放贷款。但被告自2019年1月1日起开始出现逾期，未依约向原告偿还款项。根据合约第十条，若被告未按期归还贷款本息，则视为被告违约。原告有权要求被告提前结清贷款。截止2019年3月21日，被告尚欠贷款本金115824.29元及利息。原告多次索要未果故引起诉讼。被告刘芬未到庭，亦未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了《[新易贷]信用贷款额度申请表》、《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》、付款凭证、欠款清单、共同还款承诺书予以证明。被告刘芬未到庭应诉，视为放弃对以上证据质证的权利。对共同还款承诺书因原告未能提供原件，对该份证据本院不予认可；对原告举出的其他证据均符合有效证据的真实性、合法性、关联性，本院均予以确认并在卷佐证。经审理查明，2017年9月27日，刘芬为向原告中银消费公司申请贷款，填写新易贷信用贷款额度申请表一份，申请贷款额度16.9万元。同日，原告中银消费公司（甲方、贷款人）与被告刘芬（乙方、借款人）签订《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称合约），主要约定：甲方同意向乙方提供贷款额度为16.9万元。贷款用途为家装。乙方向甲方申请贷款，在甲方审批后，甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户，户名：刘芬，账号：62×××85。乙方的贷款使用期限，自动用或放款日起36个月。本合同项下贷款执行固定利率，在贷款期限内不进行调整，贷款执行固定月利率为1.74%。逾期付款滞纳费按日收取，计算标准如下：0-10000元为5元，10000-20000元为10元……90000-100000元为50元，更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。还款方式包括月结还款和提前预约还款两种。月结还款方式为等额本息方式，即在客户选择的贷款期限内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款，其中首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息。乙方未按期足额归还贷款本息，视为违约，甲方有权要求乙方按期纠正其违约行为，宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期要求乙方提前结清贷款，并要求乙方赔偿因违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。该合约还约定一旦因本合同发生任何纠纷而诉至法院，以下所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段。如诉讼期间任何一方送达地址变更，该方应及时告知受诉法院变更后的送达地址…乙方送达地址为襄阳市枣阳市太平镇太杨路2中家属东单元2楼。上述合同签订后，原告于2017年9月28日依约向刘芬中国银行襄阳分行账户发放贷款16.9万元。刘芬自2017年11月起开始按月偿还本息，2019年1月1日开始出现逾期，仅偿还了部分本息，2019年3月21日之后再未偿还剩余本息。截止2019年3月21日，刘芬尚欠借款本金115824.29元以及之后的利息。另查明，本案立案后，本院依据合同中约定的法律文书送达地址向被告刘芬邮寄送达起诉状副本、开庭传票等法律文书，快递于2020年7月25日被签收。本院认为，原告中银消费公司与刘芬订立的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方均具有法律约束力。现原告按照合同约定向刘芬账户发放贷款16.9万元，被告未按期足额偿还借款本息，已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期并要求被告履行还款义务。因原告未能提交向被告宣布贷款提前到期的证据，本院以向被告送达起诉状副本之日即2020年7月25日确认为合同提前到期日，原告对此予以认可。关于应还本金数额，2019年3月21日之后被告再未偿还剩余本息，截至该日经本院核算确认被告尚欠借款本金115824.29元；关于利息，因自2019年3月21日起至2020年7月25日止该期间内借款尚未到期，原告请求以全部尚欠本金115824.29元为基数计算利息缺乏法律依据，诉讼中原告亦未能明确该期间内尚欠利息的计算方式，故本院对该期间内的利息不予支持。对借款到期日即2020年7月25日之后的利息，因合同约定贷款月利率为1.74%，滞纳金按每日万分之五计算，利息总和明显过高，现原告自愿调整为按照月利率2%计算，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”之规定。据此，被告刘芬应偿还原告借款本金115824.29元，并支付自2020年7月26日起，以本金115824.29元为基数，按照月利率2%计算的利息至借款付清之日止；对原告主张的多出部分，不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告刘芬于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金115824.29元及利息（自2020年7月26日起，以借款本金115824.29元为基数，按照月利率2%标准计算至借款实际付清之日止）；二、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2920元，减半收取为1460元，由被告刘芬负担。如不服本判决，可在判决书收到之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇湖北省襄阳市中级人民法院，开户银行：农业银行襄阳市万山支行，户名：湖北省襄阳市中级人民法院，账户17×××56。上诉人也可以将上诉案件受理费交给本院或直接到襄阳市中级人民法院交费。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  张艳君二〇二〇年八月二十一日法官助理张鹤书记员**