江苏省睢宁县人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0324民初4588号原告:睢宁中银富登村镇银行有限公司，统一社会信用代码91320300066215485G，住所地睢宁县城文学路中段47号。法定代表人:钟生辉，该行行长。委托诉讼代理人：王埸萱、王渠友，该行员工。被告：张怀果，男，1970年1月12日生，汉族，住睢宁县。被告：周莉，女，1976年1月23日生，汉族，地址同上。被告：张琪，男，1994年9月3日生，汉族，住址同上。原告睢宁中银富登村镇银行有限公司（以下简称中银富登银行）与被告张怀果、周莉、张琪金融借款合同纠纷一案，本院2020年7月17日立案受理后，依法适用简易程序，于同年8月25日公开开庭进行了审理。原告中银富登银行的委托诉讼代理人王埸萱、王渠友，被告张怀果到庭参加诉讼。被告周莉、张琪经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银富登银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张怀果偿还贷款本金133367.24元、罚息9810.55元、复利2.2元（罚息、复利暂计算至2020年8月25日）及自2020年8月26日起按照合同约定计算至实际履行之日止的罚息、复利；2、被告张怀果、周莉以其名下位于睢宁县的房产履行抵押担保责任，原告有权对上述财产行使抵押权并优先受偿；3、被告周莉、张琪对上述债务承担连带保证责任；4、四被告连带承担本案诉讼费用。事实和理由：2019年2月2日，原告中银富登银行与被告张怀果签订了《个人借款合同》，约定原告向被告张怀果发放贷款15万元，期限为12个月，合同利率为年利率8.1%，借款起止日期为2019年2月2日至2020年2月1日，还款方式为按月付息、到期一次性还本。同日，原告还与被告张怀果、周莉签订了《最高额抵押合同》，约定被告张怀果、周莉以其名下位于睢宁县的住宅提供最高额抵押担保。同日，原告又与被告周莉、张琪签订了《最高额保证合同》，约定被告周莉、张琪为被告张怀果的借款提供连带责任保证。上述合同签订后，原告于2019年2月13日如约发放了贷款，而被告未能按约定偿还本金、利息，发生逾期，经催收未果，特向法院提起诉讼。被告张怀果辩称，对借款事实及本金、利息均没有异议，但罚息、复利过高。被告周莉、张琪经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提供书面答辩意见及有关证据材料。本院经审理认定的事实：2019年2月2日，睢宁中银富登村镇银行有限公司沙集支行（贷款人）与被告张怀果（借款人）签订《个人借款合同》（合同编号：2019B0901024040038），约定：贷款总金额为15万元，本合同的额度有效期为12个月（自2019年2月2日至2020年2月1日）；合同利率为年利率8.1%；还款方式为按频率付息、到期一次还本，还款时间为每月12日；本合同下实际发生的每笔借款的具体金额、期限和合同利率等以经双方签署的借款借据的记载为准，该借款借据是本合同的组成部分；逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算复利；……。被告张怀果2019年2月2日签署的借款借据载明，本次提款金额为15万元，贷款期限为12个月，合同利率为年利率8.1%。同日，睢宁中银富登村镇银行有限公司沙集支行（抵押权人）还与被告张怀果、周莉（抵押人）签订了《最高额抵押合同》，约定：被担保的主合同是编号为2019B0901024040038名称为《个人借款合同》的合同与该合同下的全部具体业务合同，以及上述合同的有效修订与补充；抵押物坐落于睢宁县，土地权属性质为集体土地，共有权人为被告张怀果、周莉；担保范围为主合同项下的睢宁中银富登村镇银行有限公司沙集支行的债权，包括主债权本金15万元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项；……。上述抵押合同签订后，未办理相关抵押登记。同日，睢宁中银富登村镇银行有限公司沙集支行（债权人）又与被告周莉、张琪（保证人）签订了《最高额保证合同》，约定：被担保的主合同是编号为2019B0901024040038名称为《个人借款合同》的合同与该合同下的全部具体业务合同，以及上述合同的有效修订与补充；保证人提供的是独立的连带责任保证担保，即使主合同项下存在抵押担保、其他担保，保证人也仍然就本合同约定的担保范围内的债务向睢宁中银富登村镇银行有限公司沙集支行直接承担第一顺序的连带保证责任；保证期间为主合同下被担保债务的履行期届满（含约定期限届满以及依照约定或法律法规的规定提前到期）之日起两年；担保范围为主合同项下睢宁中银富登村镇银行有限公司沙集支行的全部债权，包括主债权本金15万元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项；……。上述合同签订后，原告依约向被告发放了贷款15万元，但被告在借款到期后未按时足额偿还借款，发生逾期。贷款余额查询凭证显示，截至2020年8月25日，贷款应还本金为133367.24元、罚息9810.55元、复利2.2元。上述事实，有原告中银富登银行当庭陈述，《个人借款合同》、借款借据、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、贷款余额查询凭证等证据在卷证实，本院依法予以确认。本院认为，上述合同系各方的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。原告在合同签订后依约发放了贷款15万元，被告张怀果亦应按照合同约定按时足额还本付息，其迟延履行还款义务的行为已构成违约，依法应当承担相应的违约责任。故原告要求被告张怀果偿还剩余借款本金133367.24元，并按照《个人借款合同》约定支付罚息、复利的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。根据《最高额保证合同》的约定，被告周莉、张琪为上述借款提供独立的连带责任保证，在借款人未依约还款的情况下，被告周莉、张琪依法对其保证范围内的款项负有连带清偿责任。关于原告主张对被告张怀果、周莉提供抵押的坐落于睢宁县的房产行使抵押权的问题。庭审查明，上述房产未办理抵押权登记。根据《中华人民共和国物权法》第九条“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外”的规定，原告主张的抵押权未办理登记，依法不发生效力，对原告的该主张，本院依法不予支持。被告周莉、张琪经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条，《中国人民共和国物权法》第九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张怀果于本判决生效后十日内偿还原告睢宁中银富登村镇银行有限公司借款本金133367.24元、计算至2020年8月25日的罚息9810.55元、复利2.2元及从2020年8月26日起计算至被告实际履行完毕之日止的罚息、复利（罚息、复利按照《个人借款合同》的约定方式计算）；二、被告周莉、张琪对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告睢宁中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1649元，由被告张怀果、周莉、张琪承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 员 叶利成二〇二〇年八月三十一日法官助理 许春成书 记 员 王梓旭附:相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。