安徽省滁州市琅琊区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1102民初1891号原告：中国农业银行股份有限公司滁州琅琊区支行，住所地安徽省滁州市南谯北路829号，统一社会信用代码91341100152626803W。负责人:王晓洁,该支行行长。委托诉讼代理人：邓俊，女，该支行员工。委托诉讼代理人：刘峥嵘，女，该支行员工。被告：刁林森，男，1979年7月16日出生，汉族，户籍地安徽省滁州市琅琊区，经常居住地安徽省滁州市南谯区。被告:滁州市泰鑫置业有限公司,住所地安徽省滁州市天长东路169号金光大道广场B座七楼,现办公地址安徽省滁州市南谯北路688号中环国际广场2号楼9楼，统一社会信用代码9134110268207433XQ。法定代表人:黄健，该公司执行董事。委托诉讼代理人：武航，男，该公司员工。原告中国农业银行股份有限公司滁州琅琊区支行（以下简称农行琅琊区支行）与被告刁林森、滁州市泰鑫置业有限公司（以下简称泰鑫公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年7月15日公开开庭进行了审理。原告农行琅琊区支行的委托诉讼代理人邓俊、刘峥嵘，被告刁林森、泰鑫公司到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行琅琊区支行向本院提出诉讼请求：判令刁林森偿还借款本金367036.70元、利息3612.70元,合计370649.40元(暂计算至2020年4月23日)，自2020年4月24日起按逾期利率7.128%支付367036.70元的逾期利息至偿清之日；泰鑫公司对上述债务承担连带清偿责任；对刁林森抵押的位于安徽省滁州市南谯区清流西路266号(泰鑫城市星座)2幢1单元2301室的房屋拍卖、变卖所得价款优先偿还。诉讼过程中，农行琅琊区支行增加一项诉讼请求为：解除双方于2010年7月9日签订的《个人购房担保合同》。事实与理由：2010年7月9日，刁林森与其行签订一份《个人购房担保借款合同》，借款449000元用于购买安徽省滁州市南谯区清流西路266号（泰鑫城市星座）2幢1单元2301室房屋，约定执行利率4.752%、逾期利率7.128%、借款期限自2010年7月30日至2040年7月29日、等额本息方式按月还款，同时约定：借款人未按期足额偿还借款本息，贷款人有权提前收回已发放借款，行使抵押权并要求保证人承担保证责任。泰鑫公司作为担保人为上述债务承担连带清偿责任。农行琅琊区支行在签订合同后依约发放借款，同时办理了抵押登记。2020年2月起，刁林森停止按合同约定还款，截止2020年4月23日，刁林森尚有借款本息370649.4元未还。刁林森在庭审中辩称：对欠款本金及利息无异议，其做家俱生意，前期投入资金过多，因疫情原因导致生意不好，资金不能回笼，目前无还款能力；其最后一次还款时间为2020年5月29日，合同约定逾期90天以上才能算违约，故农行琅琊区支行起诉条件不成立，希望能够按照合同约定继续履行还款义务。滁州市泰鑫置业有限公司在庭审中辩称：其公司是阶段性担保，在此期间已经履行了担保合同中代偿的部分，对农行琅琊区支行的诉讼请求无异议。农行琅琊区支行为支持其诉讼请求，举证下列证据：证据一、农行琅琊区支行的营业执照复印件一份、中国农业银行滁州分行农银滁发（2017）99号文件复印件一份。证明农行琅琊区支行的基本情况。证据二、2010年7月9日的《个人购房担保借款合同》复印件及中国农业银行（皖）个人借款凭证复印件各一份。证明刁林森与农行琅琊区支行存在借款合同关系，泰鑫公司为案涉借款提供担保。证据三、预购商品房抵押他项权利证明复印件一份。证明案涉房屋已办理了预抵押登记，预抵押权人为农行琅琊区支行。证据四、刁林森还款流水打印件一份，证明刁林森自2011年3月1日起就未正常履行还款义务。证据五、贷款合约基本信息一份。证明截止2020年4月23日刁林森欠借款本金367036.70元、利息3612.70元。上述五组证据经刁林森、泰鑫公司质证，对真实性均无异议；泰鑫公司对证据四认为其公司属阶段性担保，2011年3月1日后的部分还款系农行琅琊区支行从其公司的保证金账户直接划扣。刁林森、泰鑫公司未举证。本院认为：农行琅琊区支行举证的五组证据符合证据的客观性、合法性，且与本案具有关联性，本院对其证明效力予以确认。依据上述有效证据，并结合本案庭审调查，本院查明以下事实：2010年7月9日，刁林森与中国农业银行股份有限公司滁州扬子支行签订一份《个人购房担保借款合同》，借款449000元用于购买安徽省滁州市南谯区清流西路266号（泰鑫城市星座）2幢1单元2301室房屋，约定借款期限自2010年7月30日至2040年7月29日、等额本息方式按月还款、执行年利率4.752%、逾期利率7.128%，该份合同第12.2载明：“本合同有效期内发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回发放借款，有权提前行使担保权。（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天”。泰鑫公司作为保证人在该份合同上盖章。2010年7月16日，案涉房屋在滁州市房地产管理局办理了预购商品房抵押登记，抵押权人为农行琅琊区支行，农行琅琊区支行于同年7月30日向刁林森发放借款449000元。2017年12月5日，中国农业银行股份有限公司滁州扬子支行名称变更为中国农业银行股份有限公司滁州琅琊区支行。刁林森自2011年3月1日起逾期还款，截止2020年4月23日，刁林森欠借款本金367036.70元、利息3612.70元,合计370649.40元。另查，自2013年10月9日起至2020年5月29日止，农行琅琊区支行自泰鑫公司保证金账户扣划款项58次，用于偿还刁林森所欠借款本金及利息，刁林森至今未偿还泰鑫公司上述扣划款项。本院认为：刁林森与农行琅琊区支行签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，合法有效。刁林森自2011年3月1日起逾期还款，截止2020年4月23日，刁林森欠借款本金367036.70元、利息3612.70元，构成根本违约，本院对农行琅琊区支行要求解除双方签订的《个人购房担保合同》、刁林森偿还借款本金及利息，泰鑫公司对上述债务承担连带清偿责任予以支持。案涉房屋仅办理了预抵押登记，并未办理正式的商品房抵押登记。本院对农行琅琊区支行要求对刁林森抵押的房屋拍卖、变卖所得价款优先偿还不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二条规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司滁州琅琊区支行与被告刁林森于2010年7月9日签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告刁林森于判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司滁州琅琊区支行截止2020年4月23日的借款本金367036.70元、利息3612.70元,合计370649.40元；自2020年4月24日起按年利率7.128%支付367036.70元的逾期利息至付清之日止。被告滁州市泰鑫置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司滁州琅琊区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6860元，减半收取3430元，由被告刁林森负担（于本判决生效之日起十日内直接缴纳至本院诉讼费账户，账号及开户行见附件二）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审判员 张 晨二〇二〇年八月二十日书记员 周淑君附件一：所适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保。本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。附件二：本院诉讼费账户收款人户名：滁州市琅琊区人民法院开户行：工行开发区支行账号：13×××96诉讼费缴纳时应在用途中注明“诉讼费”和“案号”、在交款人中注明交款人“姓名或单位”。