贵州省遵义市红花岗区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)黔0302民初3560号 原告：中国工商银行股份有限公司遵义红花岗支行，住所地贵州省遵义市红花岗区新华路8号，统一社会信用代码91520300214782730P。 法定代表人：刘嘉毅，行长。 委托诉讼代理人：王颖，贵州佳信律师事务所律师。 委托诉讼代理人：罗刚，贵州佳信律师事务所律师。 被告：唐小雨，男，汉族，1989年8月26日出生，住贵州省遵义市播州区。 被告：遵义茂鑫房地产开发有限责任公司，住所地贵州省遵义市播州区龙坑街道天池大街18号，统一社会信用代码91520321736603795T。 法定代表人：马天宇，总经理。 委托诉讼代理人：皮尚权，贵州藏拙律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王愿，贵州藏拙律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司遵义红花岗支行(以下简称“工商银行遵义红花岗支行”)与被告唐小雨、遵义茂鑫房地产开发有限责任公司(以下简称“茂鑫房地产公司”)金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工商银行遵义红花岗支行的委托诉讼代理人罗刚、被告唐小雨、茂鑫房地产公司的委托诉讼代理人皮尚权到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行遵义红花岗支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告唐小雨于2014年6月30日签订的《个人购房借款合同／担保合同》；2.判令被告唐小雨偿还借款本金145081.06元、截止2020年3月31日的利息7136.33元，并支付自2020年4月1日起至还清贷款之日止，以本金145081.06元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档贷款利率计算的利息，及在此基础上加收50%的罚息；3.被告茂鑫房地产公司对上述借款本金及利息承担连带清偿责任；4.原告对被告唐小雨提供的位于遵义市遵义县房屋享有优先受偿权；5.案件受理费、律师费由被告承担。事实和理由：2014年6月30日，原、被告双方签订贷款合同，约定被告唐小雨向原告借款191000元，期限为15年，年利率为中国人民银行公布的同期同档贷款利率，按月等额本息还款，未按时偿还则按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利息基础上加收50%。被告唐小雨将其位于遵义市遵义县房屋为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、保管费用、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告茂鑫房地产公司为该笔借款提供连带保证责任担保。被告未按合同约定偿还借款，原告多次催收未果，故诉至法院。 被告唐小雨辩称，已经偿还部分逾期款项14000元，剩余部分在2020年6月30日之前偿清，但没有能力一次性偿还贷款。 被告茂鑫房地产公司辩称，对原告请求解除合同没有意见，在借款人提供的物保不能清偿情况下承担保证责任，但不承担本息以外的款项。 本院经审理认定事实如下：2014年6月30日，被告唐小雨与原告工商银行遵义红花岗支行签订《个人购房借款／担保合同》，约定被告唐小雨向原告借款191000元，贷款期限15年，利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率计算，按月等额本息还款，借款用途购买位于遵义县房屋，借款人未按合同约定日期偿还借款的，贷款人有权按罚息利率按日收取罚息，罚息利率在约定的利息基础上加收50%。被告唐小雨以所购买的位于遵义县房屋为该笔贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告茂鑫房地产公司为该笔贷款提供连带保证责任，但双方对保证方式是全程连带保证还是阶段性连带保证约定不明。同时，无论主债权是否存在借款人提供物的担保还是第三人提供物的担保，贷款人有权选择实现担保的顺序，要求保证人承担保证责任。保证范围为包括本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期间为贷款到期之日起两年。同日，原告向被告唐小雨发放贷款191000元。前述合同还约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除合同，提前收回贷款本息。 2014年4月1日，前述提供抵押的房屋办理了抵押权预告登记（登记证号遵房预遵义县字第××号）。被告唐小雨从2018年6月20日后连续未按期偿还贷款本息，截止2020年3月27日尚欠借款本金145081.06元、利息7136.33元。 以上事实，有原、被告双方的陈述、《个人购房借款/担保合同》、《个人借款凭证》、《不动产登记证明》、银行流水等证据在卷佐证，经庭审质证，足以认定。 本院认为，原告与被告唐小雨、茂鑫房地产公司于2014年6月30日签订的《个人购房借款/担保合同》系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。合同签订后，原告依约向被告唐小雨发放了贷款，被告唐小雨从2018年6月20日后连续未按期履行还本付息义务，且没有按庭审时承诺的期限偿清逾期的按揭款项，缺乏诚信，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，双方约定的解除条件已成就，对原告请求解除前述合同的诉讼请求，本院予以支持。合同解除后，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”的规定，被告唐小雨应偿还原告借款本金、利息、逾期利息。关于本案的保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任”、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告茂鑫房地产公司对被告唐小雨应偿还的借款本息承担连带清偿责任。 关于原告主张的抵押物优先受偿权，本案用于抵押的房屋虽办理了预告登记，根据《中华人民共和国物权法》第二十条“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”的规定，预告抵押登记不产生抵押登记效力，对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二十条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司遵义红花岗支行与被告唐小雨、遵义茂鑫房地产开发有限责任公司于2014年6月30日签订的《个人购房借款/担保合同》； 二、由被告唐小雨于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司遵义红花岗支行借款本金145081.06元及利息、逾期利息（截至2020年3月27日为7136.33元，从2020年3月28日起至借款本金还清之日止，以借款本金145081.06元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率计息，并在此基础上加收50%的逾期利息)； 三、被告遵义茂鑫房地产开发有限责任公司对被告唐小雨的前述债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司遵义红花岗支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1670元（已减半收取），由被告唐小雨、遵义茂鑫房地产开发有限责任公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。 审判员  王宇鹏 二〇二〇年八月十九日 书记员  何海英