湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1202民初3618号 原告：中国建设银行股份有限公司怀化市分行，住所地湖南省怀化市鹤城区。 负责人：王中魁，系该行行长。 委托诉讼代理人：周海，男，土家族，1974年6月15日出生，住湖南省怀化市鹤城区，系该行员工。 委托诉讼代理人：郑宇锋，湖南湘鼎律师事务所律师。 被告：肖剑，男，汉族，1979年9月17日出生，住广州市珠海区。 被告：林贵贵，女，侗族，1987年4月22日出生，住广东省四会市。 原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行（以下简称“中国建设银行怀化分行”）与被告肖剑、林贵贵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月21日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行怀化分行委托诉讼代理人郑宇锋到庭参加诉讼，被告肖剑、林贵贵经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告中国建设银行怀化分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告肖剑立即清偿原告贷款本金160040.41元及截止2020年5月8日拖欠利息9341.87元（含罚息和复利）及2020年5月8日之后的利息（包括罚息和复利）按照合同约定计算至清之日止；2.判令被告林贵贵对上述贷款本息的偿还承担连带责任；3.确认原告对被告肖剑为贷款提供的怀化市鹤城区人民北路与迎丰西路交汇处新天地城市广场40栋190号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有有限受偿权；4、判令两被告承担原告为实现债权所发生的律师费6775.29元；5、判令两被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2012年9月20日被告肖剑和原告签订编号为430720001-014-2012002987《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告肖剑向原告借款人民币46万元，用于购买新天地城市广场40栋190号房。贷款利率为浮动利率，即基准利率下调0%，每年1月1日根据基准利率进行调整，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，未按照合同约定的结息日（即每月第10日）付息的，自结息日当日起计收逾期罚息和复利：还款方式为等额本息还款法。被告肖剑以所购新天地城市广场40栋190号房为该笔借款提供抵押担保，已办理抵押权预告登记。合同签订后，原告于2012年9月28日向被告肖剑发放了贷款人民币46万元，由于实际发放贷款日期与合铜约定日期不一致，根据合同约定，该笔贷款期限起止日期自动调整为2012年9月28日至2022年9月28日。贷款发放后，被告肖剑未按约归还贷款本息，截止2020年5月8日，已拖欠分期还款本金22152.05元，利息8109.86元。为实现债权，原告与湖南湘鼎律师事务所签订了委托代理协议，按协议约定实际发生了律师费6775.29元，根据原被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第16、17条之约定，借款人未按合同约定归还借款本息，贷款人有权宣布全部借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，特提起诉讼，请求人民法院依法支持原告全部诉讼请求。 被告肖剑、林贵贵未向本院提交答辩意见，也未提交证据。 经审理查明：被告肖剑、林贵贵于2010年登记结婚。2012年9月4日，被告肖剑向原告申请商用房贷款46万元，林贵贵作为申请人配偶在申请表上签名。2012年9月20日，被告肖剑与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告肖剑向原告借款46万元用于住房装修；借款期限120个月，即从2012年9月20日至2022年9月20日；合同所载借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整。贷款利率实行浮动利率，于每年1月1日根据基准利率进行调整，借款逾期，罚息利率在本合同所执行贷款利率的水平上浮50%，还款方式为等额本息还款法，每月应归还本息金额5389.72元，合同还约定借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或者其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。该笔借款以被告肖剑所购的怀化市鹤城区迎丰西路与人民北路交汇处新天地城市广场40栋190号房作为抵押，并办理了预售商品房抵押权预告登记，至今未办理抵押权登记。合同签订后，原告于2012年9月28日向被告肖剑发放了贷款人民币46万元。贷款发放后，被告肖剑未按约归还贷款本息，截止2020年8月21日，被告肖剑尚欠原告贷款本金154197.41元，拖欠利息9907.71元，拖欠罚息1914.35元，与原告形成纠纷。。 上述事实，经公开开庭审理，原告当庭举证、质证，本院确认，有原、被告身份信息资料、结婚证复印件、住房借款申请表复印件，《个人住房（商业用房）借款合同》、中国建设银行个人贷款对账单一份、个人贷款支付凭证，律师费发票及庭审笔录予以证实。 本院认为，原告是具有贷款资格的金融机构，其与被告肖剑签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人在自愿平等、协商一致的基础上形成的合意，合同中对逾期罚息等内容的约定没有违反法律、行政法规的强制性规定，具有法律约束力。原告已向被告肖剑发放了贷款，履行了合同义务，被告肖剑未能按合同约定的期限履行还款义务，已构成违约，被告肖剑应当偿还原告借款本息并承担违约责任，根据双方在合同中的约定，原告有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期，并要求被告肖剑还本付息，故对原告要求被告肖剑清偿借款本金、利息（含罚息）的诉讼请求本院予以支持。被告肖剑、林贵贵在夫妻关系存续期间为购买怀化市鹤城区迎丰西路与人民北路交汇处新天地城市广场40栋190号房屋共同向原告申请借款，故该笔借款为被告肖剑、林贵贵为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务，原告要求被告林贵贵承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。合同约定原告为实现债权所支出的律师费由借款人承担，因此原告要求被告支付律师费6775.29元，本院予以支持。 根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，办理抵押权预告登记后，未经预告登记的权利人同意处分该不动产的，不发生物权效力。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是为保障将来实现抵押权的请求权。因此，原告作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在没有办理房屋抵押权登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对该房的处分，并非对涉案房屋已享有现实的抵押权。故原告请求对190号房屋享有优先受偿权，没有法律依据，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告肖剑于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行贷款本金154197.41元，利息9907.71元，罚息1914.35元，并按照双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的约定支付2020年8月21日起至借款清偿之日止的利息（包括罚息和复利）。 二、被告肖剑于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行支付律师费6775.29元。 三、被告林贵贵对上述第一、二项判决中的债务承担连带清偿责任。 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3824元，减半收取1912元，由被告肖剑、林贵贵共同负担，该款已经由原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行垫付，被告肖剑、林贵贵于本判决生效之日起10日内支付给原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  向 静 二〇二〇年八月二十四日 代理书记员  尹绪琴