福建省南平市建阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0703民初1460号 原告：南平市建阳区农村信用合作联社西城信用社，住所地南平市建阳区。 负责人：封志刚，主任。 委托诉讼代理人：汪姚卿，男，系南平市建阳区农村信用合作联社员工。 委托诉讼代理人：李媛，女，系南平市建阳区农村信用合作联社西城信用社员工。 被告：余敏，男，1986年10月24日出生，汉族，住南平市建阳区。 原告南平市建阳区农村信用合作联社西城信用社（以下简称西城信用社）与被告余敏信用卡纠纷一案，本院于2020年6月11日立案后，依法适用小额诉讼程序，于2020年7月16日公开开庭进行了审理。原告南平市建阳区农村信用合作联社西城信用社的委托诉讼代理人汪姚卿到庭参加诉讼，被告余敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 西城信用社向本院提出诉讼请求：1．判令余敏归还西城信用社普惠金融贷记卡透支本金19998.89元、利息1589.94元、违约金260.22元（利息及违约金计算到2020年5月21日），并按《福万通普惠金融卡申请表》的约定计算至还清欠款之日止。以上合计为21849.05元。2、请求依法判令余敏承担本案的诉讼费用。事实和理由：2016年4月8日，余敏在西城信用社申请办理福万通普惠金融卡，西城信用社审批核准后，双方签署普惠金融卡合约，合约约定余敏在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。2016年4月18日，西城信用社发放给余敏卡号为62×××01的普惠金融卡，授信额度20000元，有效期3年，年利率13.5%。余敏激活普惠金融卡后多次透支，自2018年11月18日起未能按合约约定缴纳利息，截至2020年5月21日，余敏共逾期19期，余敏尚欠福万通普惠金融卡本金及利息等共计21849.05元，其中：透支本金19998.89元、利息1589.94元、违约金260.22元。西城信用社为了资金的运营安全并维护合法权益，请求法院判如所请。 余敏未作答辩。 西城信用社围绕诉讼请求向本院提供证据：福万通普惠金融卡申请表、文书送达地址确认书、福万通普惠金融卡欠款电话催收记录、账户余额查询、账户余额明细表、卡片交易明细、福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告、“普惠金融卡”贷记卡专项卡调查审查审批表。余敏未到庭质证，视为放弃质证权利，本院对西城信用社提供的上述证据的真实性、合法性及关联性均予以确认。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2016年4月8日，余敏在西城信用社申请办理福万通普惠金融卡，余敏填写了《福万通普惠金融卡申请表》，同意遵守福万通普惠金融卡的领用合约，并签署了名字。领用合约对卡的收费、还款、计算及当事人的权利和义务等进行了约定，其中第五条第9款约定：甲方（余敏）超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其它费用），均为甲方承担。2016年4月8日，余敏确认法律文书送达地址，送达地址为南平市建阳区。依照余敏的申请，西城信用社向余敏发放了卡号为62×××01福万通普惠金融卡，授信额度为20000元，年利率13.5%。余敏在使用信用卡过程中，西城信用社自2018年11月21日开始计收滞纳金（交易明细查询单上显示为“违约金”，系西城信用社单方面对“滞纳金”名称进行调整），截至2019年4月26日，余敏结欠透支借款本金19998.89元、利息1589.94元、滞纳金260.22元，该款至今未清偿。2019年4月26日该账户核销，停止计算利息及违约金。 本院认为，余敏向西城信用社申请信用卡，签订《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》，余敏与西城信用社之间有关信用卡的合同依法成立，各方应按照约定全面履行自己的义务。西城信用社依约向余敏发放信用卡并提供透支消费服务。余敏在使用信用卡过程中，未按约定履行还款义务，构成违约，对西城信用社要求余敏偿还透支借款本金19998.89元及利息1589.94元的诉讼请求，本院予以支持。西城信用社自2018年11月21日开始计收滞纳金，中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》自2017年1月1日起实施。其中第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”，该通知是中国人民银行为规范信用卡业务而发布的规范性文件，对各银行均具有约束力。本案中，西城信用社单方面调整“滞纳金”名称为“违约金”，并未与持卡人通过协议进行约定，不能产生《福万通普惠金融卡领用合约》条款修改的法律后果，且《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中并未规定仅对生效日期之后发行的信用卡具有约束力，故对西城信用社要求余敏支付违约金的诉讼请求，本院不予支持。因该账户已于2019年4月26日核销，之后的利息及违约金不应再计算，西城信用社要求余敏按合同约定支付至还清欠款之日止的利息及违约金，本院不予支持。余敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。 综上所述，对西城信用社的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、余敏应于本判决生效之日起十日内偿还南平市建阳区农村信用合作联社西城信用社透支借款本金19998.89元及利息1589.94元； 二、驳回南平市建阳区农村信用合作联社西城信用社的其他诉讼请求。 如果余敏未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费346元，减半收取计173元，由余敏负担。 本判决为终审判决。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  谢桂玉 二〇二〇年八月六日 书记员  张燕勍 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。