福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初7722号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司福州分行，住所地福建省福州市鼓楼区湖东路222号。 负责人：黄奕生，负责人。 委托诉讼代理人：邹瑞英，北京市盈科（福州）律师事务所律师。 被告：方文华，男，1958年4月15日出生，汉族，住福建省武夷山市。 原告上海浦东发展银行股份有限公司福州分行（以下简称浦发银行福州分行）与被告方文华信用卡纠纷一案，本院于2020年7月28日立案后，依法适用普通程序独任审判，公开开庭进行了审理。浦发银行福州分行委托诉讼代理人邹瑞英到庭参加诉讼。方文华经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 浦发银行福州分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令方文华偿付浦发银行福州分行信用卡欠款共计90205.69元（暂计至2018年7月4日，其中本金64678.71元，利息11646.57元，滞纳金0.00元，违约金11433.65元，手续费2446.76元），并承担自2018年7月5日起，至实际还款日止的利息、违约金、手续费及相关费用等；2.本案诉讼费、财产保全费、公告费由方文华承担。 事实与理由：方文华于2017年1月12日填写申请表向浦发银行福州分行申领上海浦东发展银行信用卡，并签字确认其已阅读并知晓信用卡信息，愿遵守《领用合约》及申请表所列全部条款。《领用合约》对收费项目、收费标准等作出详细约定，约定如浦发银行福州分行未在到期还款日当日截止时间以前收到方文华根据账户对账单所约定的当期余额的全部还款，方文华须支付全部非现金透支款项自记账之日起至实还款日止按照每日0.05%的利率计付的利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计算，按月计收复利，年利率以日利率乘以当年实际天数计算：方文华还款未达到当期对账单列明的最低还款额时，除按上述约定的计息方式支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%按月支付逾期还款的违约金；约定浦发银行福州分行可采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、客户服务电话、手机短信及手机客户端信息推送等任一方式履行通知义务；约定发生与合约相关法律纠纷的，方文华提供地址可作为法律文书送达地址。 依方文华申请，浦发银行福州分行经审核于2017年1月19日为其发放了信用卡，卡号为62×××22，账户为27×××13，信用额度为70000元。然而方文华开卡消费后，自2017年7月6日起逾期还款，对信用卡用款未予清偿。至2018年7月4日止，方文华尚欠浦发银行福州分行欠款90205.69元。至2016年12月31日，方文华尚欠浦发银行福州分行滞纳金0.00元（根据《商业银行服务价格管理办法》规定，自2017年1月1日起取消信用卡超限费，将“滞纳金”变更为“逾期还款违约金”）。多次催促方文华还款，未果。 浦发银行福州分行认为，浦发银行福州分行与方文华形成信用卡领用合同法律关系，方文华使用信用卡透支消费，未及时按期足额偿还欠款本息，已构成违约，应承担违约责任，浦发银行福州分行有权要求方文华立即偿还欠款本金、利息、手续费、违约金、滞纳金等。据此，浦发银行福州分行特具状法院，请求判准浦发银行福州分行诉请。 方文华未作书面答辩。 浦发银行福州分行为支持其诉讼请求，向本院提交身份证、户籍证明、信用卡通用申请表、《信用卡领用合约》、公告及收费项目表等、信用卡交易记录、余额构成表、关于“万用金现金分期”业务的说明、交易流水项目说明、《章程》、《自由分期业务条款与细则》、《账单分期付款业务条款与细则》、（“万用金”现金分期活动细则《现金分期业务合同》）。浦发银行福州分行提交的证据均为书证，均能与原件核对一致，上述证据内容真实，形式和来源合法、与本案具有关联性，本院依法予以确认，证据可以证明浦发银行福州分行起诉的事实。本院认为，方文华经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。 经审理查明，2017年1月12日，方文华向浦发银行福州分行申领浦发银行信用卡，填写浦发银行信用卡申请表，确认并遵守《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》。 《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》规定，除非另有约定，浦发银行对方文华信用卡账户内的资金不计付利息。方文华非现金透支交易自记账日起至浦发银行规定的到期还款日间为免息还款期。方文华在到期还款日当日截止时间前偿还当期对账单的全部款项的，即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金透支交易的利息。如浦发银行未在到期还款日当日截止时间以前收到方文华根据账户对账单中所规定的当期余额的全额还款，方文华须支付全部非现金透支款项自记账之日起至实际还款日止，按照每日0.05%的利率或中国人民银行规定的或允许的该等其他利率计付的利息。利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计算，按月计收复利，年利率以日利率乘以当年实际天数计算。预借现金交易不享受免息还款期待遇，应支付自浦发银行记账日起按规定利率计付的利息，同时按照收费标准支付手续费。方文华超过浦发银行核准的授信额度使用信用卡，不享受免息还款期待遇，应支付超过授信额度期间所有透支欠款按浦发银行相关规定计收的利息和费用。最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还浦发银行，首月最低还款额比例为10%。选择最低还款额方式还款将不再享受免息还款期待遇。最低还款额计算公式：最低还款额=上期最低还款额未偿还部分+本期超过信用额度的款项+5%（首月为10%）×本期累计未还交易额本金+分期付款和电话分期付款本期应分摊还款额+本期新增利息及费用。若方文华未达到当期对账单列明的最低还款额时，还应按最低还款额未还部分的5%按月支付逾期还款违约金。领用合约后所附的《上海浦东发展银行信用卡业务主要收费项目表》约定了信用卡收费项目及收费标准，其中，分期业务中自由分期/账单分期的收费标准为0-0.9%/期，每月为一期，按不同期数手续费标准不同，手续费按照分期付款总额的一定比例收取，可一次性收取或分月收。 2017年1月19日，浦发银行福州分行向方文华发放卡号为62×××22，账户为27×××13，信用额度为70000元的浦发银行信用卡。方文华开卡消费后，自2017年7月6日起逾期还款，对信用卡用款未予清偿。截止2020年8月3日，方文华尚欠浦发银行福州分行信用卡透支本金64678.71元，利息16410元，违约金11433.65元，手续费2446.76元。 综上所述，本院认为，方文华填写《上海浦东发展银行信用卡申请表》，向浦发银行申请办理信用卡，浦发银行福州分行与方文华形成信用卡合同法律关系。方文华使用信用卡透支消费，未及时按期足额归还欠款本息，已构成违约，应承担违约责任。 《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》约定了利息、违约金的计算方式。上述约定不违反相关法律规定。浦发银行福州分行要求方文华支付讼争信用卡项下的欠款本金、利息、手续费，本院予以支持。根据《中国人民银行》的规定，发卡人不得向持卡人收取滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本案中，讼争双方在领用合约中，对于持卡人违约逾期未还款的行为，约定按照最低还款额未还部分的5%按月支付违约金。基于发卡机构与持卡人在协议中已明确约定收取违约金及相关计收标准，浦发银行福州分行要求肖斌支付违约金的诉讼请求，本院予以支持。 故方文华应向浦发银行福州分行偿还信用卡透支本金64678.71元、利息16410元、手续费2446.76元、违约金11433.65元（利息、违约金暂计至2020年8月3日，之后至款项还清之日止的利息、违约金按《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计付）。 方文华经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理及判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 方文华于本判决生效之日起十日内向上海浦东发展银行股份有限公司福州分行偿还信用卡透支本金64678.71元、利息16410元、手续费2446.76元、违约金11433.65元（利息、违约金暂计至2020年8月3日，之后至款项还清之日止的利息、违约金按《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计付）。 如果被告未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费2055元，由方文华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  赵毳 二〇二〇年八月二十六日 书记员  叶炜 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。