重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0120民初3538号原告：中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行，营业场所重庆市璧山区璧城镇文风路140号，统一社会信用代码915002279039494360。负责人：马鹤，行长。委托诉讼代理人：李红，重庆伟豪律师事务所律师。被告：赖国珍，女，汉族，生于1965年12月27日，住重庆市璧山区。原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行（以下简称：农行璧山支行）与被告赖国珍信用卡纠纷一案，本院于2020年5月21日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行璧山支行的委托诉讼代理人李红到庭参加了诉讼。被告赖国珍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行璧山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告信用卡透支本金60605.04元并支付截至2020年3月22日的利息7129.85元、逾期还款违约金3466.42元、手续费1170.59元，合计72371.9元。2、判令被告立即偿还自2020年3月23日起至欠款付清时止，以透支本金60605.04元为基数按日利率万分之五计算的利息；以每月结算的尚欠利息为基数按日利率万分之五按月计算的复利；以每期最低还款额未还部分的5%计算的逾期还款违约金。3、因本次诉讼产生的律师费1050元及本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年7月7日，被告提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》并同意遵守贷记卡章程及贷记卡领用合约的约定，向原告申请办理信用卡。之后，经原告审批同意，原告向被告发放了信用卡。被告领取信用卡后，以消费、取现等方式从其账户中透支。截至2020年3月22日，被告尚欠原告透支本金60605.04元、利息7129.85元、逾期还款违约金3466.42元、手续费1170.59元，合计金额为72371.9元。因被告进行信用卡透支后，未按时履行还款义务，已构成违约，故提出如上诉讼请求。被告赖国珍未到庭应诉，也未提交书面答辩意见。本案经审理认定事实如下：2014年7月7日，被告赖国珍向原告农行璧山支行提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（以下简称《申请表》），在《申请表》中载明原告已阅读并理解《中国农业银行金穗卡章程》（以下简称《章程》）和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（以下简称《合约》）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定。在《合约》中，明确发卡行为甲方，金穗贷记卡申请人为乙方，双方就乙方向甲方申领使用金穗贷记卡相关事宜，订立本合约。《合约》中第四条利息和费用约定：1、对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。2、乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金……。3、乙方使用授权额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4、甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。5、贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费，甲乙双方另有约定的除外，电子现金账户资金不计付利息。《合约》第六条第6款约定：乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。《合约》第八条第3款约定：甲方可基于执行国家法律法规、维护客户权益、保障交易安全，进行系统升级，提升服务质量等原因变更本合约、暂停或终止本业务服务，并通过营业场所和门户网站公示等方式通知乙方，乙方不同意的，可以在清偿透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务的前提下终止服务，解除本合约；双方协商一致的，也可变更相关服务和对应的合约内容。《章程》第三十一条约定：本章程由中国农业银行制定、修改，向国家有关部门备案后执行。修改时将进行公告，自公告之日起45日后生效，持卡人不接受该修改，可在公告期内办理销户手续。公告期满，持卡人未办理销户手续的，视为同意章程的变更。《收费标准》中载明：境内本行预借现金和转出，收费标准为交易金额的1%，最低1元；境内他行预借现金和转出，收费标准为（交易金额的1%+2元）/笔，最低3元；……境内紧急取现，收费标准为提现金额的2%，最低2元。……滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。上述手续签署后，原告向被告发放了卡号为XXXX的信用卡一张。被告取得信用卡后，以消费、取现等方式透支，并接受了信用卡分期还款业务。根据被告持有的卡号为XXXX的信用卡交易流水及该账户详细信息截屏中载明的信息以及原告出具的该卡透支余额、欠息证明可知，截至2020年3月22日，被告尚欠透支本金60605.04元，产生逾期还款违约金3466.42元、手续费1170.59元、利息7129.85元。庭审中，原告为证明其收取逾期还款违约金有据可依，举示了中国农业银行于2016年9月29日向客户发布的《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，即从2017年1月1日起，信用卡相关收费标准变更如下：取消“贷记卡超限费”项目。调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”。对于持卡客户违约逾期未还款的行为，我行将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1澳元/1英镑/10日元。扩大“贷记卡境内取现”手续费适用范围，适用于境内本行和他行渠道预借现金和溢缴款的取现、转账和充值，以及挂失后，境内柜台紧急取现。另查明，原告因本次诉讼，与重庆伟豪律师事务所签订了《委托代理协议（主诉案件）》，并向该所支付律师代理费1050元。上述事实，有原告的陈述及其举示的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》、《中国农业银行贷记卡透支余额、欠息证明》、中国农业银行账户信息截屏、交易明细查询、《委托代理协议（主诉案件）》、重庆增值税专用发票（代理费发票）、代理费付款凭据在案佐证，本院予以采信。本院认为，被告赖国珍自愿向原告申领信用卡，并自愿接受中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）和中国农业银行金穗信用卡章程的各项规定，表明原、被告就信用卡的使用已达成合意，且合法有效。被告在持卡透支原告资金后，未按规定向原告归还透支本息及相关费用，已构成违约，应承担相应民事责任。现原告请求由被告立即偿还其拖欠的透支本金60605.04元、截至2020年3月22日的利息7129.85元、逾期还款违约金3466.42元、手续费1170.59元以及原告要求被告立即给付自2020年3月23日起至欠款付清时止，以透支本金60605.04元为基数按日利率万分之五计算的利息；以每月结算的尚欠利息为基数按日利率万分之五按月计算的复利；以每期最低还款额未还部分的5%计算的逾期还款违约金的诉求，因符合法律规定和双方约定，本院予以支持。关于原告要求被告承担其为实际本案债权所支付的代理费1050元的诉求。本案，因被告存在逾期还款的违约行为，故原告要求被告支付代理费符合《合约》第六条第6款约定，本院予以支持。被告赖国珍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃了相关诉讼权利，为此，被告应自行承担对其不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告赖国珍于本判决生效后三日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行信用卡透支本金60605.04元并支付截至2020年3月22日的利息7129.85元、逾期还款违约金3466.42元、手续费1170.59元，合计72371.9元。二、被告赖国珍于本判决生效后三日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行从2020年3月23日起至付清本金之日止以透支本金60605.04元为基数按日利率万分之五计算的利息、以每月结算的尚欠利息为基数按日利率万分之五按月计算的复利、以每期最低还款额未还部分的5%计算的逾期还款违约金。三、被告赖国珍于本判决生效后三日内给付原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行律师代理费1050元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取804.65元，由被告赖国珍负担，限其于本判决生效后七日内向本院缴纳。对原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行预缴的受理费804.65元，待本判决生效后予以退还。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院立案庭递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为二年，从本判决所确认履行期限的最后一日起算。审 判 员 廖红霞二〇二〇年八月十八日法官助理 白琳琳书 记 员 亢 倩