陕西省城固县人民法院民 事 判 决 书(2020)陕0722民初1267号原告：城固中银富登村镇银行有限公司。住所地：城固县。统一社会信用代码。法定代表人：张工，系该行行长。委托诉讼代理人：王冬梅，系城固中银富登村镇银行有限公司信贷审批经理，代理权限为一般授权委托代理。委托诉讼代理人：衡烈，系城固中银富登村镇银行有限公司信贷审批经理，代理权限为一般授权委托代理。被告：**，男，汉族，生于1980年7月28日，住城固县，现住汉中市。被告：陈丽华，女，汉族，生于1984年8月26日，住城固县，现住汉中市，系被告**之妻。被告：严朝阳，男，汉族，生于1980年1月21日，住城固县。被告：张亚军，女，汉族，生于1983年1月26日，住城固县，现住陕西省城固县，系被告严朝阳之妻。原告城固中银富登村镇银行有限公司与被告**、陈丽华、严朝阳、张亚军金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王冬梅、衡烈、被告**、陈丽华、张亚军到庭参加诉讼，被告严朝阳经本院传票传唤未到庭参加审理。本案现已审理终结。原告城固中银富登村镇银行有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令依法解除原告城固中银富登村镇银行有限公司与被告**、陈丽华2018年8月20日签订的《借款合同》；2.判令被告**、陈丽华偿还贷款本金余额175877.77元，利息及罚息5393.3元，合计181273.07元（截止2020年4月21日数据，利息、罚息按照合同约定计算至本金结清时止）。3.判令被告严朝阳、张亚军对上述借款本息承担连带清偿责任。4.判令被告承担本案诉讼费等相关为实现债权而发生的费用。事实及理由：2018年8月20日，原告与被告**、陈丽华签订了《借款合同》（合同编号：2018H0806014XXXXXX），约定原告城固中银富登村镇银行有限公司向被告**、陈丽华发放贷款30万元人民币，贷款期限36个月（2018年8月20日至2021年8月19日），合同利率为年利率：10.6864%，还款方式：等额本息，同日原告与被告严朝阳、张亚军签署《保证合同》（合同编号：2018H08060140XXXXX-2），约定被告严朝阳、张亚军对《借款合同》下的全部债权承担连带保证责任。上述合同签订后，原告如约发放贷款，被告未能按约定偿还原告本金及利息，发生逾期。我行多次对借款人进行上门催收，但截至起诉日被告仍未偿还。综上，为及时实现贷款债权、维护原告的合法利益，现诉至人民法院，请求支持原告的诉讼请求，依法判令被告偿还所欠借款本金、利息、罚息。被告**、陈丽华辩称：原告陈述的借款的时间、金额、以及所欠本息金额均属实。不同意对方的诉请请求。首先，因为疫情，今年3月份我们跟原告银行行长约定了将还款期限延长到6月份。并且在3月的时候已经还了1.4万元，另外在6月9日的时候，我们还了1.9万元。而且在6月9日我们也去找过原告行长协商过还款。近期会努力筹钱还清所欠贷款本息，希望继续履行借款合同。被告张亚军：1、担保属实，担保书我们没有详细看。原告陈述的借款金额、以及担保的事实，及下欠金额属实。2、不同意解除合同，我们一直都在积极的和原告协商并按照原告的要求在归还借款本金利息。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的综合授信合同、借款合同、最抵押合同、保证合同、借款借据及贷款发放凭证、贷款明细、贷款余额凭证、还息清单、现场照片，出借人营业执照、借款人、担保人的身份证、户口本复印件，**与陈丽华结婚证复印件等证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：2018年8月20日，原告与被告**、陈丽华签订了《借款合同》（合同编号：2018H08060140XXXXX）以及《抵押合同》，约定原告城固中银富登村镇银行有限公司向被告**、陈丽华发放贷款30万元人民币，贷款期限36个月（2018年8月20日至2021年8月19日），合同利率为年利率：10.6864%，还款方式：等额本息，同时《抵押合同》以其位于陕西省城固县XX镇的房产作为抵押。同日原告与被告严朝阳、张亚军签署《保证合同》（合同编号：2018H08060140XXXXX-2），约定被告严朝阳、张亚军对《借款合同》下的全部债权承担连带保证责任。2018年8月20日，原告向被告**、陈丽华发放贷款30万元。2020年1月15日还款出现逾期，至今已拖欠多期本金及利息、罚息，截止2020年4月21被告尚欠借款本金30783.63元，利息4323.06元，罚息824.3元未付，由于被告构成违约，原告诉至本院请求依照双方签订的《借款合同》按合同到期要求被告偿还借款本息、罚息。另查明，起诉后，被告**、陈丽华积极筹钱还贷，截止2020年7月10被告尚欠借款本金156877.77元，利息7781.98元，罚息2377.55元未付。截止2020年8月10日被告尚欠借款本金及逾期利息、罚息共计9663.17元未付。经法庭作其思想工作，讲明其厉害关系，被告2020年8月12日已经还款9665元，将其所欠借款本金及逾期利息、罚息还清。本院认为，合法的借款合同关系受法律保护。依法成立的合同，自成立时生效，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案争议焦点，原告城固中银富登村镇银行有限公司与被告**、陈丽华2018年8月20日签订的《借款合同》是否当解除。本院认为，原、被告之间《借款合同》应当继续履行，理由如下：一、原告城固中银富登村镇银行有限公司与被告**、陈丽华2018年8月20日签订的《借款合同》，贷款期限36个月（2018年8月20日至2021年8月19日），原告起诉时，贷款期限尚未届满。原、被告双方《借款合同》违约款项中规定了逾期还款当产生逾期还款罚息及复利，但未约定可以随意解除未到期合同，亦未有相关解除合同之违约款项，且原告当庭认可《借款合同》违约款项中没有解除未到期合同之相关条款。二、合同法严格限制了违约解除的条件。在一方违约时，如果符合法律规定的条件，另一方有权解除合同。因此，违约行为是合同解除的重要原因。然而，这并不意味着一旦违约就都可导致合同的解除。解除从实质上来说是消灭一项交易，在许多情况下，如果非违约方在对方违约后愿意接受合同的履行，或者合同能够得到继续履行，且继续履行对非违约方并无不利，则一旦违约即宣告合同解除，既不利于保护非违约方的利益，也不能体现《合同法》鼓励交易的目的。所以对违约发生解除，在法律上必须作出明确的限制。解除合同需满足一定条件，依据《合同法》第九十四条规定，解除合同条件：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；即是否解除合同需迟延履行主要债务、违约行为致使不能实现合同目的等构成根本违约情形，被告**、陈丽华作为借款人，虽然存在逾期，但经原告催收，被告能认识自己错误，积极筹钱还款履行还款义务，至本案判决前，已经将拖欠多期本金及利息、罚息还清，其行为不构成根本违约。三、《合同法》鼓励交易原则，即鼓励当事人从事自愿交易行为的功能。在许多情况下，如果非违约方在对方违约后愿意接受合同的履行，或者违约方及时采取措施进行补救，合同能够得到继续履行，且继续履行对非违约方并无不利，则一旦违约即宣告合同解除，既不利于保护非违约方的利益，也不能体现《合同法》的鼓励交易的目的。综上所述，本院认为，综合本案案情，考虑新冠肺炎疫情以及当前经济形式，被告**、陈丽华作为借款人，收到原告起诉材料后，主观上能认识自己错误，认识逾期还款严重后果，客观上积极筹钱还款，积极履行还款义务之行为，自原告起诉至今已将拖欠多期本金及利息、罚息还清，及时补交了逾期欠款，有效弥补了银行的损失，且借款人有继续履行合同之意愿，银行的合同之目的并非无法实现，其行为亦不构成根本违约，原告要求解除借款合同偿还本息之诉请，本院认为其请求于法无据，本院不予支持，原、被告之间借款合同应当继续履行。被告严朝阳经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为自行放弃诉讼权利。故根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十一条、第九十四条之规定，判决如下：一、原告城固中银富登村镇银行有限公司与被告**、陈丽华2018年8月20日签订的《借款合同》继续履行。二、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4025元，减半收取2012.5元，由原告城固中银富登村镇银行有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省汉中市中级人民法院。审 判 员 王建明二〇二〇年八月十二日法官助理 孙俊杰书 记 员 刘 洋1