福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0824民初1975号 原告：武平县农村信用合作联社城关信用社，住所地福建省武平县平川街道东大街19-1号，统一社会信用代码91350824158023093D。 负责人：钟福平，主任。 委托诉讼代理人：冯治华，男，系武平县农村信用合作联社城关信用社客户经理。 被告：朱雪发，男，1975年11月10日出生，汉族，居民，住福建省武平县（蓝郡对面十方和平放养鸡店铺）。 被告：林桂英，女，1975年9月22日出生，汉族，居民，住福建省武平县（蓝郡对面十方和平放养鸡店铺）。 原告武平县农村信用合作联社城关信用社(下称城关信用社)与被告朱雪发、林桂英银行卡纠纷一案,本院于2020年7月14日立案后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告城关信用社的委托诉讼代理人冯治华、被告朱雪发到庭参加诉讼，被告林桂英经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 城关信用社向本院提出诉讼请求:判令朱雪发、林桂英停止使用卡片，偿还城关信用社截至2020年7月7日使用福万通普惠金融卡透支本金49857.57元、利息1817.21元、违约金126.85元、年费100元，合计51901.63元，并支付自2020年7月8日起至款清日止以49857.57元为基数按月利率9‰计算的利息和以上期已出账单最低还款额未偿还部分为基数按日万分之五计算的违约金。在庭审中，城关信用社变更诉讼请求为：判令朱雪发、林桂英偿还城关信用社截至2020年8月11日使用福万通普惠金融卡透支本金49857.57元、利息868.56元、违约金10元，合计50736.13元，并支付自2020年8月12日起至款清日止以49857.57元为基数按月利率9‰计算的利息和以上期已出账单最低还款额未偿还部分为基数按日万分之五计算的违约金。 事实与理由:2018年4月13日,朱雪发向城关信用社申领期限为3年、信用额度为50000元、卡号为62×××04的普惠金融卡。双方签订的领用合约和章程约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息或费用。持卡人需在每期到期还款日前归还透支的本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。甲方（以下均指朱雪发）需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，乙方（以下均指城关信用社）有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时有权要求甲方全额偿还所欠款项。林桂英在《武平县农村信用合作联社贷记卡、“普惠金融卡”申请面谈调查审批表》申请人配偶栏“本人已知晓申请人朱雪发向贵社（部）申请办理福万通普惠金融卡，今后此债务及贵社（部）实现有关债权的全部费用由本人和该申请人共同偿还”项下签名、按指纹。朱雪发领取的卡片于每月22日出账单，账单日后25日内按账单最低还款额还款。自2020年3月22日起，朱雪发未能按时足额还款，城关信用社多次催收未果。截至2020年7月7日，朱雪发结欠透支本金49857.57元、利息1817.21元、违约金126.85元、年费100元，城关信用社起诉后，朱雪发于2020年7月18日偿还了部分款项，截至2020年8月10日，尚欠本金49857.57元、利息868.56元、违约金10元，合计50736.13元。 朱雪发辩称，对城关信用社主张的借款事实没有意见，因父亲住院没有能力支付款项导致本案借款逾期，希望能够分期还款。 林桂英未作答辩。 城关信用社围绕诉讼请求依法提交了《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、《收费标准》、《武平县农村信用合作联社贷记卡、“普惠金融卡”申请面谈调查审批表》、交易明细等证据,朱雪发对上述证据无异议，林桂英未到庭参加诉讼，亦未书面提出异议并提交证据,视为自愿放弃诉讼权利。城关信用社提供的上述证据内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对原告所主张的事实予以确认。 本院认为，朱雪发就福万通普惠金融卡的使用与城关信用社形成合约，意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应予保护。借贷双方约定，朱雪发超过到期还款日，未偿还透支款项的，城关信用社有权要求持卡人全额偿还所欠款项），现朱雪发自2020年3月22日开始未足额偿还分期款，城关信用社要求其全额偿还所欠款项并支付相应利息和违约金，符合合同约定，但若本案借款长期未得清偿，按双方约定的方式计算利息和违约金，可能超过尚欠本金按月利率2%计算的利息，为引导和规范金融行为，利息和违约金之和的利率不宜超过月利率2%。林桂英作为朱雪发的配偶，在《武平县农村信用合作联社贷记卡、“普惠金融卡”申请面谈调查审批表》中对本案债务进行签字确认，故可认定本案债务系林桂英与朱雪发夫妻共同债务，林桂英应承担共同偿还责任。 综上所述，对城关信用社的诉讼请求，本院依法予以全部支持。林桂英经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 朱雪发、林桂英应于本判决生效之日起三十日内共同偿付武平县农村信用合作联社城关信用社福万通普惠金融卡透支本金49857.57元、截至2020年8月11日的利息868.56元、违约金10元，并支付以49857.57元为本金自2020年8月12日起至款清日止按月利率9‰计算的利息，以上期账单最低还款额未偿还部分为基数自2020年8月12日起至款清日止按日万分之五计算的违约金（每月利息和违约金之和以不超过尚欠本金按月利率2%计算的金额为限）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费874.8元，减半收取计437.4元，由朱雪发、林桂英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 林秋燕 二〇二〇年八月十二日 法官助理 冯金凤 书 记 员 兰鸾玉 附注： 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。