湖南省宁乡市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0124民初1841号原告：中国银行股份有限公司宁乡支行，住所地宁乡市玉潭街道人民北路水晶郦城综合楼1楼。负责人：董宇辉，系该支行行长。特别授权委托诉讼代理人：卢健秋，湖南恒昌律师事务所律师。委托诉讼代理人：段妙红，湖南恒昌律师事务所律师。被告：刘再春，男，汉族，1977年2月5日出生，住长沙市雨花区。原告中国银行股份有限公司宁乡支行（以下简称中国银行宁乡支行）与被告刘再春信用卡纠纷一案，本院于2020年3月9日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告特别授权委托诉讼代理人卢健秋到庭参加诉讼，被告刘再春经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国银行宁乡支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还原告截止2017年9月27日个人信用卡欠款46813.14元，其中：借款本金28919.33元、利息10894.51元、违约金6999.3元，此后利息与相关费用按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的计算方式算至清偿日止，最终欠款以当日实际结算金额为准；2、判令被告承担本案全部诉讼费用、保全费、公告费等相关费用。事实与理由：2014年5月22日，被告在原告处申请办理了一张卡号为62×××01的信用卡。截至2017年9月27日，被告陆续透支46813.14元未归还。由于被告未按约定履行还本付息义务，原告经多次催讨无果，故提起诉讼。被告刘再春未向本院提交书面答辩状，亦未提交证据。原告为支持其诉讼请求，向本院提交了信用卡个人申请表、领用合约、信用卡基本情况表、交易历史查询等证据。本院经审查认为，被告未到庭应诉，视为其已放弃举证、质证的权利；原告所提交的证据来源合法，内容真实，与本案相关联，本院予以确认其证明力。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月22日，被告在原告处申请办理了卡号为62×××01的信用卡，并自2015年1月14日开始使用该卡进行消费、交易至2016年1月8日。后被告通过该卡偿还了部分款项（2016年3月16日还100元、2016年5月22日还100元、2017年3月12日还200元、2017年4月23日还200元、2017年5月29日还100元、2017年6月29日还100元，共计还800元），于2017年9月17日偿还100元后再未偿还过款项，该卡于2017年9月27日被冻结、核销，至2017年9月27日止，被告共欠原告本金28919.33元。《领用合约》中利息和收费部分约定：1、“除本合约另有规定，甲方（指信用卡申请人、持有人、附属卡申请人、附属卡持有人，如无特别约定，甲方指上述主体中的全部或任何一方）非现金透支交易从交易记账日至乙方（本案原告）规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的使用手册或使用指南为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额正常计息。甲方使用信用额度提取现金的，交易金额全部计入最低还款额，甲方需自交易记账日起按规定利率向乙方支付透支利息。甲方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5％支付滞纳金。2、甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额度适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。3、除另有约定外，乙方对信用卡账户内的存款（含溢缴部分）不计付利息。……4、甲方应按乙方规定按时偿还透支款项、利息、滞纳金和各种相关费用等。乙方依照法律法规和监管规定有权收取相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡／损坏卡／提前换卡手续费及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户。具体收费项目及收费标准详见收费表。5、一般情况下，信用卡的各项费用在卡片激活后收取。但在特殊情况下，甲方以书面、客户服务电话录音、电子签名、甲乙双方均认可的方式单独授权扣取的费用，以及换卡时已形成的债权债务关系除外。另信用卡个人卡费率表载明：“滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元；透支利息为日息万分之五，按月计收复利”，该费率表还对分期付款手续费等其他相关费用进行了约定。本院认为，被告向原告中国银行宁乡支行申请了办理信用卡一张，阅读了全部申请材料，充分了解并知晓该信用卡产品的相关信息，并愿意遵守领用合约的各项规则，故原告发放信用卡后，双方均应按约定全面履行义务。被告凭借领取的信用卡透支消费，但未按约定及时还款，违背了诚实信用原则，亦损害了原告的合法利益。故对原告要求被告偿还信用卡透支本金28919.33元的诉讼请求，本院予以支持。被告没有在免息还款期内偿还原告信用卡欠款，按照约定应当支付利息、滞纳金等费用，但约定的利息、滞纳金标准合计不应超过年利率24％。以逾期金额28919.33元为基数，按年利率24％的标准从被告逾期之日（2016年1月9日）计算至2017年9月27日止的利息及滞纳金等合计为11922元，扣除已还的900元，尚应付的利息为5812元，后段利息按照约定的日万分之五即月利率15‰的标准计算至实际清偿之日止。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘再春于本判决生效之日起五日内偿还原告中国银行股份有限公司宁乡支行信用卡透支本金28919.33元；二、被告刘再春于本判决生效之日起五日内支付原告中国银行股份有限公司宁乡支行利息及滞纳金合计11022元（已计算至2017年9月27日止，后段利息按月利率15‰的标准继续计算至实际清偿之日）；三、驳回原告中国银行股份有限公司宁乡支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费970元，由被告刘再春负担672元，由原告中国银行股份有限公司宁乡支行负担298元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  林 利人民陪审员  洪玉兰人民陪审员  罗万红二〇二〇年八月六日书 记 员  杨 晓附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。