重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0110民初5427号原告：中国农业银行股份有限公司重庆万盛支行，住所地重庆市綦江区（原万盛区）万东北路11号，统一社会信用代码91500110750073268R。负责人：吕中楷，行长。委托诉讼代理人：佘俊，重庆伟豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：肖雪姣，重庆伟豪律师事务所律师。被告：周亮，男，1982年3月12日出生，汉族，住重庆市綦江区（原万盛区）。原告中国农业银行股份有限公司重庆万盛支行（以下简称：农行万盛支行）与被告周亮信用卡纠纷一案，本院于2020年7月1日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行万盛支行的委托诉讼代理人肖雪姣到庭参加诉讼，被告周亮经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行万盛支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告清偿信用卡透支本金24620.37元，并支付截止至2020年3月13日的利息599.1元，逾期还款违约金1115.32元，消费手续费1115.32元，共计26966.53元；2.判令被告偿还自2020年3月14日起至欠款付清时止的利息、复利、逾期还款违约金（其中利息以透支本金为基数，按照日利率万分之五计收，复利以利息为基数按日利率万分之五按月计收，逾期还款违约金以每期最低还款额未偿还部分的5%计算）；3.本案律师费1050元、诉讼费、保全费、公告费及实现债权的全部费用由被告承担。事实和理由：2018年5月11日，被告周亮与农行万盛支行签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》。合约约定使用该信用卡发生欠款的偿还办法及其利息、复利、逾期还款违约金、超限费、取现手续费以及其他手续费的计收标准。之后，经农行万盛支行审查批准，原告如约向被告发放了信用卡一张。被告受领卡后，以消费、取现等方式从其人民币账户中透支。截止至2020年3月13日，被告周亮尚欠农行万盛支行信用卡透支本金24620.37元，利息599.1元，逾期还款违约金1115.32元，消费手续费1115.32元，共计26966.53元。被告未按时履行还款义务，已构成违约，现原告要求被告立即偿还透支本息，并承担相关费用。被告周亮未到庭答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2018年5月11日，周亮向农行万盛支行申请办理农行金穗信用卡，并填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，并在附有：“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”处签名。在该申请表的背面，记载有《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》及《收费标准》。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》载明：“第一条申领。1.乙方已知悉、理解并同意《中国农业银行金穗信用卡章程》（下称”章程”）……第四条利息和费用。4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五……下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。……4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。第六条还款。……6.6乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担”等内容。农行万盛支行审核后，向周亮发放了信用卡。周亮收到信用卡后开始透支消费，但自2019年4月9日起开始因逾期未还款而产生了逾期还款违约金。农行万盛支行提交的系统账户详细信息载明，截止2020年3月13日，周亮尚欠透支本金24620.37元，利息599.1元，逾期还款违约金1115.32元，消费手续费631.74元，共计26966.53元。2020年7月1日，农行万盛支行以周亮未足额偿还透支款项为由诉至法院，要求判如所请。为此，农行万盛支行支出律师代理费1050元。原告在庭审中陈述，被告于2020年3月13日后被扣款116.68元用于偿还欠付的本金，故第二项诉讼请求中的利息计算方式是从2020年3月14日起至2020年3月28日止以24620.37元为基数计算，从2020年3月29日起至还清时止以24503.69元为基数计算。本院认为，原被告签订的《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》是双方当事人的真实意思表示，合约对还款期限、透支利息、复利、消费手续费、逾期违约金、代理费承担等都进行了相应的约定，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应按照合约全面履行各自的义务。周亮办理信用卡进行透支消费，应按照约定及时履行还款义务。被告周亮在欠付本金24620.37元后被扣款116.68元用于偿还欠付的本金，故被告周亮应偿还原告信用卡透支本金应为24503.69元。根据原告提交的被告账户详细信息记载：截止2020年3月13日，被告尚欠原告利息599.1元，逾期还款违约金1115.32元，消费手续费631.74元，以上费用被告应当偿还原告。同时，按照约定，被告还应支付原告自2020年3月14日起至本息清偿之日止的利息、复利、逾期还款违约金，原告主张利息分段计算为2020年3月14日起至2020年3月28日止以24620.37元为基数按照日利率万分之五计算，从2020年3月29日起至还清时止以24503.69元为基数按照日利率万分之五计算；复利应以应付而未付的利息为基数按照日利率万分之五计算；逾期还款违约金以每期最低还款额未偿还部分的5%计算，不违反法律规定，本院不持异议并予以支持。同时，周亮逾期未偿还透支本息，农行万盛支行因追索该笔债权而支出律师费1050元，按照领用合约的约定，该律师费应由周亮承担。综上所述，对于原告的诉讼请求，本院部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周亮于本判决生效后五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆万盛支行信用卡透支本金24503.69元。以及截至2020年3月13日的利息599.1元、逾期还款违约金1115.32元、消费手续费631.74元、律师代理费1050元，共计27899.85元；二、被告周亮于本判决生效后五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆万盛支行自2020年3月14日起至本息清偿之日止的利息、复利、逾期还款违约金(利息分段计算为2020年3月14日起至2020年3月28日止以24620.37元为基数按照日利率万分之五计算，从2020年3月29日起至还清时止以24503.69元为基数按照日利率万分之五计算；复利以应付而未付的利息为基数按照日利率万分之五计算；逾期还款违约金以每期最低还款额未偿还部分的5%计算)；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆万盛支行的其他诉讼请求。如当事人未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取计237元，由被告周亮负担（此款原告中国农业银行股份有限公司重庆万盛支行已预交，被告周亮于本判决生效后五日内直接支付原告中国农业银行股份有限公司重庆万盛支行237元）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  何代宝二〇二〇年八月二十六日书记员  李 娜