重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初15813号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室,统一社会信用代码913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：罗嵛榆，重庆广贤律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨雯方，重庆广贤律师事务所实习律师。 被告：胡成玲，女，汉族，1981年6月23日出生，住重庆市大足区。 原告中银消费金融有限公司与被告胡成玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日受理后，依法适用简易程序由审判员韩超独任审判并于2020年8月13日公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人罗嵛榆、杨雯方到庭参加了诉讼。被告胡成玲经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告贷款本金48511.01元；2、判令被告支付原告2019年10月1日到2019年10月31日的利息723.45元（以48511.01元为基数，按月利率1.55%计算）；3、判令被告支付原告利息及滞纳费（从2019年11月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳费以尚欠本金为基数，按年利率24%计算）；4、判令被告承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。 事实和理由：2017年5月23日，原告与被告签订合同编号为“2017年消借第0523003568号”的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称该合同）。该合同约定被告向原告申请金额为200000元的贷款用于其新购房屋的装修，同时约定该贷款利息为固定月利率1.550%，还款期限为36期，合同还对逾期付款滞纳金计算标准、还款方式、违约责任等都作了明确的约定。该合同签订后，原告依约向被告发放了该笔贷款，但被告自2019年11月1日起拒绝向原告履行还款义务。根据合同约定，原告要求被告立即偿还全部贷款本息，并清偿相应的逾期还款滞纳金。 被告胡成玲未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 原告中银消费金融有限公司围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、【新易贷-信用贷】贷款正式申请表、中国银行国内支付业务付款回单、还款明细表。被告未到庭，应承担不举证、质证的法律后果，本院经审查后对原告举示的证据予以确认。 经审理本院查明如下法律事实：2017年5月23日，原告中银消费金融有限公司（贷款人、甲方）与被告胡成玲（借款人、乙方）签订了编号为2017年消借第0523003568号《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》。合同约定：1、甲方同意向乙方提供贷款200000元，期限36个月，用于家装；2、乙方向甲方申请贷款，在甲方审批后，甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户；3、利率采用固定月利率1.550%；4、甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平；5、信用贷款按照乙方已动用额度按日计息；6、乙方的还款方式为等额本息，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日；7、逾期付款滞纳费按日收取，逾期时贷款余额在4万元到5万元之间的，每日滞纳费为25元，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；8、乙方未按期足额归还贷款本息构成乙方在本合约项下违约。出现违约事件时，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失；9、贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收。 合同签订后，原告于2017年5月24日向被告放款200000元，当天原告从被告账户扣收贷款动用费6000元。 本院认为，原告中银消费金融有限公司与被告胡成玲签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，系双方当事人真实意思表示，合法有效。双方均应当按照合同约定行使权利，并履行义务。原告中银消费金融有限公司向被告胡成玲转款200000元，当天取动用费6000元，实际借款金额应当认定为194000元。《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》中约定的逾期还款滞纳费实质上是逾期还款利息，原告主张的滞纳费与《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》约定的利息之和符合国家限制利率的规定，本院予以支持。本院根据被告胡成玲实际借款数额按照合同约定的等额本息计算法计算出被告胡成玲每期应偿还的本金、利息。对被告胡成玲已实际支付的利息超出按照上述方法计算的数额，予以抵扣本金。（具体计算见下表）                            还款日期                       当期偿还金额                       当期应付利息                       已还本金                       已还利息                       抵扣本金                       当期剩余本金                               20170524                                                                                                                                     194000.00                               20170701                       8106.18                       3808.87                       4233.22                       3872.96                       64.09                       189702.69                               20170801                       7290.82                       2940.39                       4198.26                       3092.56                       152.17                       185352.26                               20170901                       7290.82                       2872.96                       4264.60                       3026.22                       153.26                       180934.40                               20171001                       7290.82                       2804.48                       4427.32                       2863.5                       59.02                       176448.06                               20171101                       7290.82                       2734.94                       4401.93                       2888.89                       153.95                       171892.18                               20171201                       7290.82                       2664.33                       4562.32                       2728.5                       64.17                       167265.69                               20180101                       7290.82                       2592.62                       4543.60                       2747.22                       154.60                       162567.49                               20180201                       7290.82                       2519.80                       4615.21                       2675.61                       155.81                       157796.47                               20180301                       7290.82                       2445.85                       4939.94                       2350.88                       0.00                       152856.53                               20180401                       7290.82                       2464.25                       4766.18                       2524.64                       60.39                       148029.96                               20180501                       7290.82                       2294.46                       4920.52                       2370.3                       75.84                       143033.60                               20180601                       7290.82                       2217.02                       4919.32                       2371.5                       154.48                       137959.80                               20180701                       7290.82                       2138.38                       5070.82                       2220                       81.62                       132807.36                               20180801                       7290.82                       2058.51                       5077.11                       2213.71                       155.20                       127575.05                               20180901                       7290.82                       1977.41                       5157.40                       2133.42                       156.01                       122261.64                               20181001                       7290.82                       1895.06                       5304.82                       1986                       90.94                       116865.88                               20181101                       7290.82                       1811.42                       5322.63                       1968.19                       156.77                       111386.48                               20181201                       7290.82                       1726.49                       5467.42                       1823.4                       96.91                       105822.15                               20190101                       7290.82                       1640.24                       5493.13                       1797.69                       157.45                       100171.57                               20190201                       7290.82                       1552.66                       5579.62                       1711.2                       158.54                       94433.41                               20190302                       7290.82                       1463.72                       5825.02                       1465.8                       2.08                       88606.31                               20190401                       78.04                       1373.40                       0.00                       78.04                       160.35                       82688.89                               20190402                       7212.78                       5757.07                       1455.71                               20190501                       7290.82                       1281.68                       5894.39                       1396.43                       114.75                       76679.75                               20190601                       7290.82                       1188.54                       5943.87                       1346.95                       158.41                       70577.47                               20190701                       7290.82                       1093.95                       6078.22                       1212.6                       118.65                       64380.60                               20190801                       7290.82                       997.90                       6133.90                       1156.92                       159.02                       58087.68                               20190901                       7290.82                       900.36                       6230.93                       1059.89                       159.53                       51697.22                               20191001                       7290.82                       801.31                       6360.22                       930.6                       129.29                       45207.71                               20191101                       28.47                       700.72                       0.00                       28.47                       0.00                       45207.71                               20191221                       0.07                                             0.00                       0.07                       0.00                       45207.71                注：按照借款金额194000元等额本息计算法计算出被告胡成玲第一期应还应还利息3007元，被告胡成玲第一期实际用款时间为38天，故应还利息应为3007×38/30=3808.87元。 截至2019年10月31日，被告胡成玲欠原告本金45207.71元，利息672.25元。被告胡成玲逾期还款还应支付原告逾期还款利息（从2019年11月1日起以本金45207.71元为基数，按照月利率2%计算至付清时止）。 被告胡成玲无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告胡成玲于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金45207.71元及截至2019年10月31日的利息672.25元； 二、被告胡成玲于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司从2019年11月1日起至本清时止的利息（以本金45207.71元为基数，按照年利率24%计算）； 三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费588.2元（减半收取），由被告胡成玲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  韩超 二〇二〇年八月二十五日 书记员  韩婷