山东省平阴县人民法院刑 事 判 决 书（2020）鲁0124刑初65号公诉机关山东省平阴县人民检察院。被告人刘某某，男，1972年12月26日出生于山东省济南市，公民身份号码37******，汉族，大学本科文化，济南某某学校原副院长，户籍地山东省济南市，住济南市。因涉嫌犯高利转贷罪于2019年12月17日被刑事拘留，2020年1月10日被执行逮捕，同年7月23日被本院取保候审。辩护人黄笃敏，山东泺源律师事务所律师。山东省平阴县人民检察院以平阴检捕诉刑诉〔2020〕62号起诉书指控被告人刘某某犯高利转贷罪，于2020年5月9日向本院提起公诉，本院于同日立案，并依法组成合议庭，于2020年6月10日、8月5日公开开庭进行了审理。平阴县人民检察院指派检察员刘磊、检察官助理杨潇出庭支持公诉。被告人刘某某及其辩护人黄笃敏到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：2016年，被告人刘某某以购房名义自山东平阴农村商业银行股份有限公司（以下简称“平阴县农商银行”）办理消费性贷款，按照规定消费贷款不得转贷他人，且消费贷款是循环贷，贷款金额在30万元以下的贷款客户可以通过网上银行、手机银行等方式自行办理贷款。2017年6月5日，刘某某与济南某某贷款有限公司签订了借款合同，约定借款金额150万元，借款用途为短期流动资金周转。自2016年以来，刘某某多次从平阴县农商银行、济南某某贷款有限公司套取贷款，后高利转贷给他人牟利。其中：1．2016年韩某某向被告人刘某某借款200万元，与刘某某约定借款年利率为9.6%。2016年10月18日，刘某某从平阴县农商银行贷款95万元，同日将该笔款项从刘某某账号为90*****的账户转账至韩某某账号为******。自2016年10月18日刘某某从平阴县农商银行贷款95万元至归还该笔贷款期间，刘某某共支付银行贷款利息37502.47元，韩某某按照约定的9.6%的借款年利率向刘某某支付75420元利息，刘某某共牟利37737.53元。2．2017年6月，济南******公司总经理郭某某向被告人刘某某借款400万元，双方约定借款期限一年，借款年利率为15%。双方于2017年6月16日、2017年7月21日分别签订了股权质押协议，每次借款200万元。经郭某某提议，刘某某事先将利息60万元扣除，分两次共支付给郭某某340万元。其中：（1）2017年6月16日，被告人刘某某分六次从平阴县农商银行贷款155万元，款项转至刘某某62*****的银行账户。刘某某提现后加上15万元共170万元借给郭某某，郭某某于2017年6月16日将该笔借款分别存到其个人账号为62******1的账户155万元，存到济南******公司单位账号为90******的账户15万元。另30万元作为利息由刘某某在借款本金中扣除。刘某某本人陆续归还贷款，截止2017年12月22日将上述155万元贷款还清。刘某某共支付银行利息23295.73元，以上贷款使用期间按与郭某某约定的15%年利率计算，利息56372.92元，利息差为33077.19元。（2）2017年7月19日，被告人刘某某自济南某某贷款有限公司贷款150万元至其个人账号为62******的账户，加上其他资金20万元，于2017年7月21日转账至郭某某账号为62******账户共计170万元。该笔150万元贷款刘某某于2018年5月14日还款，按照贷款年利率5.4%计算共支付济南某某贷款有限公司利息67430元。上述贷款使用期间按照与郭某某约定的15%的年利率计算，利息为184375元，利息差为116945元。郭某某在收到340万元现金后，先后于2017年6月16日、2017年7月21日出具了股权质押协议。2017年6月16日的股权质押协议内容为济南******公司将该公司4134.96万元中的900万股权质押给刘某某，作为其对刘某某二百万元欠款的还款保证。2017年7月21日的股权质押协议内容为济南******公司将该公司4134.96万元中的600万股权质押给刘某某，作为其对刘某某二百万元欠款的还款保证。此后郭某某为还款，多次为刘某某书写了还款方案。截止案发前，济南******公司支付了20万元的利息、50万元的本金。3．2017年4月，赵某某向被告人刘某某借款160万元，约定借款年利率为10%。刘某某于2017年4月20日从平阴县农商银行贷款119万元至其个人账号为62*****的账户，提现后加上其他资金41万元共160万元借给赵某某。该笔119万元贷款共支付银行利息11374.08元，2017年10月24日赵某某从其个人账号为62******的账户转给刘某某90*****账户10万元作为利息，后与李某某重新签订了借款160万元的借款合同。该笔119万元贷款在借贷期间刘某某实际从赵某某处收取利息23897.22元，刘某某共牟利12523.14元。综上，被告人刘某某以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金转贷他人，个人共牟利200282.86元。2019年12月17日，被告人刘某某接到济南市公安局电话传唤后，主动到济南市公安局经侦支队接受讯问。刘某某到案后，如实供述了将银行贷款转贷给他人的犯罪事实。本案在审理过程中，被告人刘某某的亲属于2020年6月15日代为退缴违法所得200282.86元，现扣押于平阴县人民检察院。另查明，2009年2月4日，济南某某贷款有限公司经济南市工商行政管理局批准注册成立，被准予在山东省区域内办理各项小额贷款业务。2009年1月21日，山东省金融工作办公室批复同意设立济南市某某小额贷款有限公司，规定该贷款公司经营范围为办理各项小额贷款，开展小企业发展、管理、财务等咨询业务。2015年7月30日，济南市某某小额贷款有限公司变更企业名称为济南某某贷款有限公司。2019年4月29日，济南某某贷款有限公司经山东省地方金融监督管理局批准，获得小额贷款公司经营许可证，业务范围为办理各项小额贷款、股权投资、委托贷款、不良资产处置收购、金融产品销售。上述事实，被告人刘某某在开庭审理过程中无异议，并有经庭审举证、质证予以确认的证人郭某某、渠某某、马某、韩某某、赵某某、李某某、闫某某的证言，证人黄某某证人郭某甲、偿某某证人马某甲证人韩某某提供的支付刘某某本息交易说明、转款明细，刘某某自平阴县农商银行的贷款资料及账户交易明细，鲁舜诚平专审字[2020]第1420号审计报告，山东省地方金融条例、济南某某贷款有限公司营业执照、山东省小额贷款公司经营许可证、山东省金融工作办公室关于同意设立济南市某某小额贷款有限公司的批复、企业变更登记信息查询结果、山东银监局关于山东平阴农村商业银行股份有限公司及分支机构开业、刘某乙等12人任职资格的批复，营业执照、中华人民共和国金融许可证，刘某某个人征信报告，关于转办市纪委市监委案件线索的报告、关于移送问题线索的函，扣押决定书及扣押清单，被告人刘某某自述材料，抓获经过、无犯罪记录证明、户籍证明信等证据证实，足以认定。公诉机关认为被告人刘某某的行为构成高利转贷罪，因被告人具有自首、退缴违法所得、自愿认罪认罚的量刑情节，建议判处被告人有期徒刑十个月缓刑一年，并处罚金二十二万元，违法所得200282.86元，依法没收。被告人刘某某对公诉机关的量刑建议没有异议，且已签字具结。被告人刘某某的辩护人认为：被告人刘某某无高利转贷牟利的目的，不存在套取金融机构信贷资金的行为，转贷牟利金额达不到10万元的犯罪标准，不构成高利转贷罪。济南某某贷款有限公司不属于金融机构，刘某某自该小额贷款公司的贷款不属于“金融机构信贷资金”，故来自小额贷款公司资金的转贷牟利金额应予扣除。本院认为，被告人刘某某以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大，侵犯了国家金融信贷资金管理制度，其行为构成高利转贷罪。公诉机关的指控成立。被告人刘某某在对外借款时已约定了高于银行或小额贷款公司贷款利率的利息，公诉机关系按照被告人所使用的银行或小额贷款公司贷款的时间计算获利情况，对获利差额应予认可。济南某某贷款有限公司有相应的工商执照和金融办许可，可以从事贷款业务，故应认定为金融机构，自小额贷款公司的转贷牟利不予扣除，对辩护人的辩护意见本院不予认可。被告人刘某某主动投案，如实供述犯罪事实，系自首；自愿认罪认罚，且被告人家属已代为退缴全部违法所得，依法可从轻处罚，采纳公诉机关建议对被告人刘某某从轻处罚并适用缓刑的意见。本案经审判委员会全体会议讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第一款、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第六十四条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条之规定，判决如下：被告人刘某某犯高利转贷罪，判处有期徒刑十个月缓刑一年，并处罚金二十二万元（缓刑考验期自判决确定之日起计算；罚金自判决生效后十日内缴纳）。扣押于平阴县人民检察院的违法所得二十万零二百八十二元八角六分依法没收，上缴国库。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正、副本各一份。审 判 长  贺 涛审 判 员  李兆霞人民陪审员  刘士臣二〇二〇年八月五日法官 助理  卢 娜书 记 员  武士梅