福建省石狮市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0581民初3024号 原告：福建石狮农村商业银行股份有限公司，住所地福建省石狮市八七路2128-2150号，统一社会信用代码9135050057474026XJ。 法定代表人：白进才，该公司董事长。 委托诉讼代理人：蔡添杰，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：邱茜燕，女，该公司员工。 被告：郭焕民，男，1975年6月6日出生，回族，住福建省石狮市。 被告：林燕雪，女，1977年7月10日出生，汉族，住福建省石狮市。 原告福建石狮农村商业银行股份有限公司与被告郭焕民、林燕雪信用卡纠纷一案，本院于2020年6月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告福建石狮农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人邱茜燕、被告郭焕民到庭参加诉讼，被告林燕雪经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告福建石狮农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.被告郭焕民立即偿还原告截止至2020年4月21日信用卡透支产生的本金、透支手续费合计54385.3元（其中透支本金49150.72元，透支手续费5234.58元），并支付自2020年4月22日起至实际结清之日止按领用合约和使用须知约定标准计算的透支手续费；2.被告林燕雪对被告郭焕民的上述债务承担连带清偿责任；3.本案案件受理费等诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2015年1月23日，被告郭焕民向原告申请办理信用卡，签订了《石狮农商银行福万通贷记卡(普惠金融卡)申请表》及《石狮农商银行福万通普惠贷记卡(福农宝)使用须知》。2015年2月，原告向被告郭焕民发放信用卡，额度人民币5万元。《领用合约》第二条约定，年费为每年人民币200元；持卡人按实际透支天数支付手续费，透支手续费=透支本金×当期费率×透支天数；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支手续费外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金，最低5元；最低还款额包括所有费用、透支手续费、以及以前月份最低还款额未还部分的总和；《使用须知》第三条和第四条约定，透支手续费初始月费率为12‰，费率按季调整(2016年1月18日起调整为15‰)；第七条约定，还款期限为每月账单日(即每月21日)起25天内，超过还款期限还款的属违约行为；第九条约定，持卡人违反领用合约及有关规定，连续逾期2期或者累计逾期3期，丧失或可能丧失还款能力等其他可能影响债权人债权实现的情形，原告有权要求持卡人立即提前偿还所有透支债务。2015年1月23日，被告林燕雪与原告签订《福建石狮农村商业银行股份有限公司福万通贷记卡(福农宝)担保协议》，约定被告林燕雪为被告郭焕民的信用卡债务承担连带责任保证，担保范围为被担保人及其附属卡持卡人因使用福万通贷记卡(福农宝)而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金(包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金)、透支手续费、超限费、滞纳金、追索费用；保证期间为被担保人福万通贷记卡(福农宝)项下债务履行期限届满之日起两年，即自2020年1月3日起至2022年1月2日止。合同履行过程中，被告郭焕民自2019年10月份账单起未按时足额还款，其行为已构成违约，严重威胁原告债权的实现。为此，原告依照双方协议约定，要求被告郭焕民立即偿还信用卡全部透支本息及费用。庭审中，原告自认被告郭焕民自2019年11月18日起拖欠透支手续费。 被告郭焕民辩称，信用卡是有利息，加起来有1.5分的利息；疫情期间我所在的公司被他人欠款导致无法偿还本案信用卡债务，希望与原告调解。 被告林燕雪未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告郭焕民主张原告提供的证据里面所有林燕雪的签名都不是林燕雪所签，手印均不是林燕雪加盖，林燕雪不知情。被告林燕雪未到庭参加庭审，但庭后到庭主张原告提供的《福建石狮农村商业银行股份有限公司福万通贷记卡(福农宝)担保协议》、《诉讼文书送达地址确认书》上落款处、确认人处“林燕雪”的签名及手印均不是其书写和加盖，对此被告林燕雪负有举证责任，但经本院释明，被告林燕雪未在本院指定的期限内提交鉴定申请，应视为放弃鉴定申请，并承担举证不能的法律后果，对原告提供的《福建石狮农村商业银行股份有限公司福万通贷记卡(福农宝)担保协议》、确认人为“林燕雪”的《诉讼文书送达地址确认书》的真实性，本院予以确认并在卷佐证。对被告郭焕民、林燕雪提出的《福建石狮农村商业银行股份有限公司福万通贷记卡(福农宝)担保协议》、确认人为“林燕雪”的《诉讼文书送达地址确认书》上落款处、确认人处“林燕雪”的签名及手印均不是被告林燕雪书写和加盖的主张，本院不予采信。被告郭焕民、林燕雪对原告提交的其余证据，未提出异议。对原告提交的其余证据，本院予以确认并在卷佐证。被告郭焕民、林燕雪未在举证期限内向本院提交证据。 本院经审理认定的事实与原告诉称的事实一致。 本院认为，被告郭焕民向原告办理信用卡，这系原、被告之间的真实意思表示，且未违反相关法律法规，双方签订的合同应认定合法有效。被告郭焕民在进行信用卡消费（提现）后，未能履行还款义务已构成违约，故原告提出被告郭焕民应偿还信用卡透支产生的本金、透支手续费的请求，本院予以支持。透支手续费不得超过年利率24%。被告林燕雪与原告签订《福建石狮农村商业银行股份有限公司福万通贷记卡(福农宝)担保协议》，明确约定其同意为被告郭焕民申领的福万通贷记卡(福农宝)承担连带责任保证，该协议系双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，故原告提出被告林燕雪应对被告郭焕民所欠债务承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。被告林燕雪经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三十一条规定，判决如下： 一、被告郭焕民应在本判决生效后立即偿付原告福建石狮农村商业银行股份有限公司信用卡透支产生的本金49150.72元及自2019年11月18日起至实际还款之日止按《领用合约》、《石狮农商银行福万通普惠贷记卡(福农宝)使用须知》约定及中国人民银行有关规定计算的透支手续费（透支手续费不得超过年利率24%，并应扣除被告郭焕民自2019年11月18日起已支付的透支手续费）； 二、被告林燕雪应对被告郭焕民的上述债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1160元，因适用简易程序减半收取计580元，由被告郭焕民、林燕雪负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  杨少婷 二〇二〇年八月十日 书记员  王鑫鑫 附： 一、本案引用的主要法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 4.《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 5.《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第三十一条当事人申请鉴定，应当在人民法院指定期间内提出，并预交鉴定费用。逾期不提出申请或者不预交鉴定费用的，视为放弃申请。 对需要鉴定的待证事实负有举证责任的当事人，在人民法院指定期间内无正当理由不提出鉴定申请或者不预交鉴定费用，或者拒不提供相关材料，致使待证事实无法查明的，应当承担举证不能的法律后果。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。