甘肃省敦煌市人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）甘0982刑初77号 公诉机关敦煌市人民检察院。 被告人刘凯，住敦煌市。因涉嫌诈骗罪于2019年7月12日被敦煌市公安局刑事拘留，同年8月17日被依法逮捕。现羁押于敦煌市看守所。 指定辩护人刘扬，甘肃飞天律师事务所律师。 敦煌市人民检察院以敦检公诉刑诉（2020）55号起诉书指控被告人刘凯犯诈骗罪，向本院提起公诉。本院以简易程序受理后于2020年6月16日变更为普通程序，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。敦煌市人民检察院指派检察员李爱军出庭支持公诉，被告人刘凯及其辩护人刘扬到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 敦煌市人民检察院指控，自2017年至2019年间，被告人刘凯以投资做生意为由，向被害人王某1、黄某、王某2、陆某、樊某借现金、借取信用卡透支、从蚂蚁借呗中预借资金及信用卡附属业务贷款套现等方式借款总计569724.56元，所骗取资金均被刘凯用于清还个人挥霍消费所欠债务、交纳信用卡刷卡套现费及个人消费。被告人刘凯的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。 被告人刘凯对起诉书指控的犯罪事实及罪名无异议，当庭自愿认罪。 辩护人刘扬对指控被告人刘凯构成诈骗罪的罪名无异议，辩称，被告人刘凯已向被害人出具了欠条或信用卡借用合同中载明的金额属于民间借贷纠纷，不应认定为诈骗金额。被告人刘凯有自首情节；认罪态度好，请求对刘凯从轻、减轻处罚。 经审理查明，1，2017年至2019年1月，被告人刘凯在敦煌市多次以投资做生意为由，向被害人王某1借现金、借取信用卡透支、从蚂蚁借呗中预借资金及信用卡附属业务贷款套现等方式借款。因刘凯平时出手大方，并声称自己有项目可投资，王某1相信后陆续将自己名下的信用卡、现金、蚂蚁借呗资金、信用卡附属业务“倍富金”资金9700元等借给刘凯使用，刘凯先后取得王某1尾号8353的交通银行信用卡透支金额15000元、尾号3106兴业银行信用卡透支金额15000元、尾号5726浦发银行信用卡透支金额10000元、蚂蚁借呗预借资金10000元、现金4212元。后王某1多次向刘凯索要信用卡，但刘凯都拒绝归还，并陆续出现逾期等情况。同时，刘凯还向王某1谎称生意正在关键时期需要继续使用其信用卡透支额度用于生意投资，并谎称索要查看账单的验证码，实际从王某1处借用信用卡透支及借用的钱均未用于生意投资，而是用于清还个人挥霍消费所欠债务、交纳信用卡刷卡套现费及个人高消费使用。刘凯以借款名义取得王某1人民币共计63912元。 2、2017年至2019年1月，被告人刘凯在敦煌市多次以投资做生意为由，通过被害人黄某的丈夫王某1向黄某借取信用卡用来透支、从蚂蚁借呗中预借及信用卡附属业务套现等方式借款。因刘凯声称自己借款将用于投资做生意周转资金，黄某信以为真后陆续将自己名下的信用卡、蚂蚁借呗资金、信用卡附属业务资金等借给刘凯使用，刘凯先后透支黄某尾号3443浦发银行信用卡20000元、尾号6553交通银行信用卡22000元、交通银行“好享贷”贷款142715元、“蚂蚁借呗”预借资金18000元，后黄某多次向刘凯索要信用卡，但刘凯都拒绝归还，并陆续出现逾期等情况，刘凯对黄某谎称其生意正在关键时期资金周转紧张而进行拖延。经查，刘凯借用信用卡透支及借用的钱款均未用于生意投资，而是用于清还个人挥霍所欠债务、交纳信用卡刷卡套现费及个人挥霍消费使用，其先后获取透支、借用黄某信用卡额度、蚂蚁借呗预借资金、交通银行信用卡“好享贷”资金共计202175元人民币，刘凯以借款名义取得黄某人民币共计202715元。 3、2018年3月至2019年1月，被告人刘凯以投资生意项目、资金周转、倒账等为由先后向王某2借用信用卡进行透支、借款，刘凯先后透支王某2尾号4040浦发银行信用卡26734.14元、工商银行信用卡9983元；现金借款12000元、支付宝借款3000元、微信借款300元，并在王某2不知情的情况下以用验证码查看账单为由向王某2索要了开通“倍富金”业务的验证码，透支王某2浦发银行“倍富金”贷款70000元，后因“倍富金”需通过信用卡持卡本人在浦发银行的储蓄卡放款，刘凯在找到王某2后，王某2使用自己的浦发储蓄卡将该7万元转给刘凯使用。后王某2借给刘凯使用的银行信用卡均陆续出现还款逾期情况，王某2多次联系刘凯还款未果。经查，刘凯先后透支王某2信用卡金额、借款及浦发银行“倍富金”贷款均未用于生意投资、资金周转，而是用于清还个人挥霍所欠债务、交纳信用卡刷卡套现费及个人挥霍消费使用，刘凯以借款名义取得王某2人民币共计122017.14元。 4，2018年6月，被告人刘凯谎称自己需要用钱，遂向同事陆某借信用卡透支，因平时二人关系较好，同时刘凯保证会将透支出的额度按期还款不会逾期，陆某相信后在敦煌市将自己的信用卡借给刘凯使用。刘凯拿到陆某信用卡后，先后透支陆某尾号9654浦发银行信用卡21000元、尾号4050交通银行信用卡30000元，且在陆某不知情的情况下索要开通尾号为4050的交通银行信用卡“好享贷”业务验证码，开通后贷出了该卡72000元的贷款，后陆某在知道该事质问刘凯，刘凯谎称该款项用于投资生意。之后，陆某借给刘凯使用的上述银行信用卡均陆续出现逾期情况，并造成陆某尾号9654浦发银行信用卡欠款21359.11元、交通银行信用卡原始额度加“好享贷”总欠款108988.86元，陆某为保证信用卡不逾期，在刘凯的要求下透支其本人蚂蚁借呗9000元的额度让刘凯用于还款，后刘凯偿还两期分期，剩余7553.56元未还。经查，刘凯从陆某处借用信用卡透支、使用信用卡附属贷款业务、借款的钱款均未用于生意投资，而是用于清还个人挥霍所欠债务、交纳信用卡刷卡套现费及个人挥霍消费使用，刘凯以借款名义取得陆某人民币共计137901.53元。 5、2018年8月，被告人刘凯以周转资金为由向樊某借用信用卡，并向樊某保证会将透支出的额度按期还款不会逾期，且承诺按时还款，樊某信以为真先后将自己尾号为5714的浦发信用卡、尾号为1440的交通银行信用卡借给刘凯使用。刘凯先后以借款周转为由透支樊某尾号为5714的浦发信用卡透支额度4000元，借款7800元，又以投资为由从樊某尾号为1440的交通银行信用卡“好享贷”贷出30000元。后樊某发现借给刘凯使用的上述银行信用卡均陆续出现还款逾期情况，浦发银行信用卡产生利息78元，樊某多次联系刘凯还款未果。经查，刘凯借用信用卡透支及借用的钱款均未用于资金周转、生意投资，而是用于清还个人挥霍所欠债务、交纳信用卡刷卡套现费及个人挥霍消费使用，刘凯以借款名义取得樊某人民币共计41878元。 被告人刘凯以投资做生意为由通过借款的方式取得被害人王某1、黄某、王某2、陆某、樊某人民币总计568423.67元，所取得资金均被刘凯用于清还个人挥霍消费所欠债务、交纳信用卡刷卡套现费及个人消费。 上述事实，有以下证据予以证实： 1、指定管辖决定书、受案登记表、立案决定书证实本案由被害人王某2、樊某、陆某、王某1、黄某报案，敦煌市公安局立案侦查，后由酒泉市公安局指定酒泉市公安局七里镇分局管辖的事实； 2、户籍信息证实被告人刘凯年龄、户籍、外貌等身份信息； 3、到案经过证实被告人刘凯在外出打工时得知自己被立案调查，主动联系敦煌市公安局民警投案自首，于2019年7月12日被采取刑事拘留措施的事实； 4、被害人王某2的陈述及手机截图证实，被告人刘凯以投资、倒账等名义骗走其两张信用卡用于套现，刘凯使用其浦发银行信用卡透支26734.14元、工商银行信用卡透支9983元。并于2018年11月28日骗取浦发银行APP登陆和业务办理的验证码，从浦发银行APP里贷款70000元并转走。刘凯向其借现金12000元出具了借条、通过支付宝转账向其借款3000元，通过微信转账向其借款300元。刘凯共欠其122017.14元的事实； 5、被害人樊某的陈述及信用卡交易明细证实，被告人刘凯以做投资资金困难、帮刷额度为由，骗走其两张信用卡使用，起初可以按时还款，后直接不还款，打电话也不接。刘凯使用其尾号为1440的交通银行信用卡开通好享贷后贷款30000元；透支浦发银行尾号为5714的信用卡4000元，产生滞纳金78元；借现金7800元，共欠其41878元的事实； 6、被害人陆某的陈述及信用卡借条、微信聊天记录截图、信用卡电子账单截图证实，被告人刘凯以倒账、投资为由拿走其尾号为9654的浦发银行信用卡和尾号为4050的交通银行信用卡，2018年10月1日下午，以查看信用卡账单为由骗取短信验证码后使用尾号为4050的交通银行信用卡开通好享贷贷款72000元。为不使信用卡逾期被刘凯诱骗通过支付宝蚂蚁借呗借款9000元为信用卡还款。截至目前，其尾号为9654的浦发银行信用卡上欠款为21359.11元、尾号为4050的交通银行信用卡上加上好享贷欠款共计108988.86元、支付宝上欠款为7553.56元，刘凯共欠其137901.53元。2019年1月8日刘凯向其出具信用卡借条一份的事实； 7、被害人王某1的陈述及微信聊天记录截图、信用卡费用明细、欠条及借卡合同证实，被告人刘凯以做生意投资主要资金为由拿走其浦发银行、交通银行和兴业银行的三张信用卡，开始能按时还款，后来就不按时还款了。以查看电子账单的借口诱骗开通了浦发银行信用卡的“倍富金”业务，刷卡消费9700元，通过蚂蚁借呗借款10000元用以偿还信用卡欠款，下欠现金借款4212元。刘凯向其出具了关于现金借款、支付宝借呗、三张信用卡借用合同的事实； 8、被害人黄某的陈述及信用卡费用明细、欠条及借卡合同证实，被告人刘凯以投资做生意为名，拿走其浦发银行信用卡和交通银行信用卡各一张，开始能按时还款，后来逾期就不还款了，打电话不接，微信也不回。未经其允许开通其交通银行信用卡上“好享贷”业务，将142715元贷出并使用，通过支付宝蚂蚁花呗借款18000元转给刘凯。刘凯使用其两张信用卡额度42000元、“好享贷”142715元、支付宝蚂蚁花呗18000元，共计202715元。刘凯向其出具了关于支付宝花呗、两张信用卡借用合同的事实； 9、被告人刘凯的供述证实，2017年至2019年间，因其偿还网贷、日常开销需要用钱，便以投资为由打着借的幌子将身边好友王某1及其妻子黄某、王某2、陆某、樊某的信用卡骗来倒账，从信用卡上套现的钱和通过支付宝蚂蚁借呗、“好享贷”、“倍富金”等上的贷款用于偿还借款、信用卡还款或个人消费了，刚开始还能按时还款，后来账越来越多就没办法还钱了。其向王某1、黄某、王某2、陆某、樊某借信用卡时自身已无还款能力，其王某1等人催着向其要钱时，给一部分人出了欠条或信用卡借用合同，后就到云南昆明打工赚钱了的事实； 10、调取的被告人刘凯工商银行卡账户历史明细清单证实，被告人刘凯将诈骗所得用于偿还网贷、信用卡还款和个人日常消费的事实； 11、违法犯罪经历查证说明书证实被告人刘凯案发前无违法犯罪记录的事实。 以上证据均经法庭质证，其来源合法、内容真实有效，作为本案的定案依据。 本院认为，被告人刘凯以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取被害人现金，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人刘凯的犯罪事实清楚，据以定案的证据确实充分，指控成立。被告人刘凯犯罪后自动投案，如实供述自己罪行，是自首，对其予以从轻处罚。被告人刘凯多次实施诈骗，酌情从重处罚。辩护人关于被告人刘凯有自首情节、认罪态度好的辩护意见成立，法庭予以采信；关于被告人刘凯已向被害人出具了欠条或信用卡借用合同中载明的金额属于民间借贷纠纷，不应认定为诈骗金额的意见，经查，被告人刘凯明知自己无偿还能力，仍以非法占有为目的，骗取被害人的信用卡后使用，其在无能力还款、被害人索债时出具欠条或信用卡借用合同实为拖延还款的手段，对被告人刘凯应以全部诈骗金额定罪处罚，故该辩护意见，法庭不予采信。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第一款、第五十二条之规定，判决如下： 被告人刘凯犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金50000元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日；即自2019年7月12日起至2029年7月11日止；罚金限判决生效后缴纳。） 如不服本判决，可于接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向甘肃省酒泉市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  褚生虎 人民陪审员  张雅平 人民陪审员  张为明 二〇二〇年八月三十一日 法官 助理  王海燕 书 记 员  贺晓芬