河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初12541号原告：中国光大银行股份有限公司郑州政七街支行，营业场所郑州市金水区丰产路80号，统一社会信用代码：914101055146841040。负责人：谷秋霞，系该行行长。委托诉讼代理人：李志浩，北京乾成（郑州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：曹跃猛，北京乾成（郑州）律师事务所实习律师。被告：徐冠峰，男，汉族，1982年10月5日出生，住河南省新密市。原告中国光大银行股份有限公司郑州政七街支行诉被告徐冠峰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李志浩、曹跃猛到庭参加诉讼，被告徐冠峰经本院传票依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告徐冠峰偿还原告银行贷款本金人民币811714.88元及约定的利息、罚息25442.49元（利息、罚息暂计至2020年5月26日，之后按合同约定的标准继续计算至贷款本息全部清偿之日止）；2、依法确认原告对被告徐冠峰抵押位于郑州市××区××路××层××号的房产【不动产权证书号：豫（2018）郑州市不动产权第0380534号】折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3、本案的案件受理费、保全费等一切诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年10月23日，原告与被告徐冠峰签订《个人贷款合同》一份，合同约定：被告徐冠峰向原告借款人民币820000元，贷款期限自2018年10月23日起至2048年10月23日止。年利率为6.125%。借款发生逾期的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；贷款偿还方式为按月等额还本付息。2018年12月11日，原告与被告徐冠峰签订《郑州市房屋抵押合同》一份，约定被告徐冠峰将名下位于郑州市××区××路××层××号的房产【不动产权证书号：豫（2018）郑州市不动产权第0380534号】为上述贷款提供抵押担保，担保主债权数额为82万元，抵押担保的范围为主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的一切费用，抵押权与担保的债权同时存在。2018年12月12日，双方办理了抵押登记。合同签订后，原告依约向被告徐冠峰发放贷款82万元，目前贷款已经逾期，被告至今并未归还，故原告诉至法院。被告徐冠峰未到庭答辩，亦未举证、质证。经审理查明：1、2018年10月23日，原告（贷款人）与被告徐冠峰（借款人、抵押人）签订编号郑光政七支（住房）20181041的《个人贷款合同（抵押、保证）》一份，主要约定：贷款人同意向借款人发放个人其他贷款820000元用于购房；贷款期限为360个月，即自2018年10月23日起至2048年10月23日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据为准；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%上浮25%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.125%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率随之上调；贷款发放至借款人在贷款行开立的账户内，户名徐冠峰，账号62×××07；贷款采用抵押担保方式，借款人以其所有的位于郑州市××区××路××层××号的房产【房产权证明编号：豫（2018）郑州市不动产权第0380534号】提供抵押担保，担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用；借款人未按时足额还款即构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费等），宣布行使或实现本合同项下的担保权利等内容。被告徐冠峰在借款人、抵押人处签字捺印。2、2018年12月11日，被告徐冠峰（抵押人、甲方）与原告（抵押权人、乙方）签订《郑州市房屋抵押合同》一份，主要约定：为确保编号郑光政七支（住房）20181041的《个人贷款合同（抵押、保证）》主合同的履行，甲方同意将座落于二七区京广中路7号11层1××9号房产作抵押，乙方同意接受该房产的抵押；不动产权证号：豫（2018）郑州市不动产权第0380534号；双方确认被担保主债权的数额820000元，债务人履行债务的期限自2018年10月23日至2048年10月23日；本次房地产抵押所担保的范围，主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的一切费用等内容。豫（2018）郑州市不动产证明第0368188号不动产登记证明记载：证明权利或事项抵押权，权利人（申请人）中国光大银行股份有限公司郑州政七街支行，义务人徐冠峰，坐落二七区京广中路7号11层1××9号，不动产权证书号：豫（2018）郑州市不动产权第0380534号，担保债权的数额82万元，债务人徐冠峰，债务履行期限2018年10月23日至2048年10月23日，登记日期2018年12月12日。3、2019年1月4日，原告向被告徐冠峰指定账户发放贷款820000元，被告徐冠峰未按合同约定按时足额偿还借款本息。原告提交的逾期贷款明细清单显示，截止到2020年5月26日，被告徐冠峰六期贷款未还，尚欠原告借款本金811714.88元、利息（含罚息、复利）25442.49元。本院认为：原告与被告徐冠峰签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》、《郑州市房屋抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告依约发放贷款后，被告未按照合同约定偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。故原告要求被告徐冠峰偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。原告主张利息（含罚息、复利）未超过年利率24%的部分按合同约定计算，超过年利率24%的部分，本院不予支持。原告主张对涉案抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，因涉案房产已办理抵押登记，原告享有对涉案房产的抵押权，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。被告徐冠峰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、被告徐冠峰于本判决生效后十日内向原告中国光大银行股份有限公司郑州政七街支行偿还借款本金811714.88元、利息（含罚息、复利）25442.49元（利息暂计算至2020年5月26日，自2020年5月26日起的利息以未还本金为基数按照合同约定计算至借款本息全部清偿完毕之日止，以年利率24%为限）；二、原告中国光大银行股份有限公司郑州政七街支行对被告徐冠峰名下位于二七区京广中路7号11层1××9号的房产【不动产权证书号：豫（2018）郑州市不动产权第0380534号】折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取6086元，由被告徐冠峰负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  薛冰二〇二〇年八月四日书记员  石鹏