宁夏回族自治区石嘴山市惠农区人民法院   民事判决书   （2020）宁0205民初1203号   原告：中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行。   负责人：张某。   委托诉讼代理人：高某，特别授权代理。   被告：王某，住石嘴山市。   被告：温某，原住石嘴山市，现住北京市西城区。   委托诉讼代理人：王某，住石嘴山市。系温某丈夫，特别授权代理。   原告中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行（以下简称：建行惠农支行）与被告王某、温某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告建行惠农支行的委托诉讼代理人高某，被告王某，温某的委托诉讼代理人王某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。   建行惠农支行向本院提出诉讼请求：一、请求法院判决解除原告与被告签订的640360000-2012-20130111363号《个人住房（商业用房）借款合同》；二、请求法院判决被告偿还尚欠原告借款本金97476.51元，拖欠利息26203.57元（利息暂计至2020年6月12日），本息合计123680.08元，剩余贷款利息计算至贷款结清日止；三、判决原告对被告王某、温某所有的位于石嘴山市××区个人住房（房产证号：石房权证惠农区字第XXXX号）变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权；四、本案诉讼费由被告负担。事实与理由：王某、温某于2013年12月2日向建行惠农支行申请个人商业按揭贷款178000元，抵押物为王某、温某所购买的个人房产，位于宁夏石嘴山市××区。建行惠农支行经调查落实，于2014年1月2日向被告发放贷款178000元，期限十年，等额本金还款法，于2024年1月2日到期。被告自原告发放贷款后，从2017年2月开始出现连续逾期，至今已连续拖欠41期，期间采取电话、上门等措施多次催收，但借款人始终未能还清拖欠贷款。建行惠农支行为防范此笔借款风险的发生，于2014年1月2日与被告签订了640360000-2012-20130111363号《个人住房（商业用房）借款合同》，并办理了房屋他项权利登记，被告用属于自己所有的房地产为其债务予以抵押。为维护原告的合法权益，建行惠农支行诉至法院。   王某、温某辩称，建行惠农支行所述借款属实，对欠付本息金额不明白，贷款逾期未还是因为近两年经济状况不佳，但是陆续也还过钱。   建行惠农支行为证明其诉讼主张，向本院提交了以下证据，王某、温某进行了质证，本院予以认证：   证据一、王某及温某身份证及户口本复印件各一份、王某与温某结婚证复印件一份（来源于王某、温某在建行贷款资料中），证实：王某、温某的身份情况及二人的婚姻关系。   王某、温某对该组证据的真实性、合法性、关联性及证明问题均无异议。   证据二、《个人住房（商业用房）借款合同》一份、个人贷款支付凭证一份（以上均质证原件留存复印件）、房产证一份（复印件）、他项权证一份（复印件），证实：2014年1月2日，王某、温某与原告签订借款合同，约定二人向原告借款178000元，借款期限为2014年1月2年至2024年1月2日，借款年利率为基准利率上浮10%（即5.39%），同时约定王某、温某以其共同共有的的位××区（房产证号：石房权证惠农区字第XXXX号）房屋为该笔借款提供抵押担保；当日，原告向王某发放了178000元贷款转入了石嘴山市惠农区星州房地产开发有限公司账户。   王某、温某对该组证据的真实性、合法性、关联性及证明问题均无异议。   证据三、个人贷款对账单一份（打印件，打印自原告银行系统），证实：截止2020年6月12日，王某、温某尚欠原告借款本金97476.51元，利息26203.57元，本息合计123680.08元。   王某、温某对该组证据的真实性、合法性、关联性及证明问题均无异议。   本院对上述证据的认证意见为：建行惠农支行提供的上述证据来源合法，内容客观真实，能够相互印证，且王某、温某对上述证据的真实性、合法性、关联性及证明目的均无异议，故本院对上述证据均予以采信。   本院经审理认定事实如下：2014年1月2日，王某、温某向与建行惠农支行签订编号为640360000-2012-20130111363号《个人住房（商业用房）借款合同》，约定王某、温某向建行惠农支行申请按揭贷款178000元，用于向石嘴山市惠农区星州房地产开发有限公司购买位于石嘴山市××区房产，借款期限为壹百贰拾个月，自2014年1月2日起至2024年1月2日止，等额本金还款法，贷款年利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%（5.39%）。合同约定借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息即构成违约，借款人出现违约情形的，贷款人有权解除与借款人的借贷关系。合同约定王某、温某用其所有的的位××区房产（房产证号：石房权证惠农区字第XXXX号）为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2014年1月2日，建行惠农支行依合同约定，将贷款178000元转入了借款合同指定的收款账户。自2017年2月份开始，王某、温某连续出现逾期，截止2020年6月12日，王某、温某尚已偿还借款本金80523.49元，支付利息30771.14元，下欠借款本金97476.51元，利息26203.57元，本息合计123680.08元未付。   本院认为，建行惠农支行与王某、温某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方的真实意思表示，且不违背法律规定，合法有效，本院予以确认。建行惠农支行依约履行了出借款项义务，王某、温某理应按照合同约定按时足额支付借款本息，因王某、温某未按时足额支付借款本息，双方之间签订的《个人住房（商业用房）借款合同》中约定的违约救济的条件已成就，建行惠农支行有权解除合同并要求借款人立即清偿借款本息，故建行惠农支行要求解除双方签订的编号为640360000-2012-20130111363号的《个人住房（商业用房）借款合同》及要求王某、温某返借款本金97476.51元，支付利息26203.57元，本息合计123680.08元的诉讼请求，本院予以支持。2020年6月13日起的利息，按双方借款合同约定利率计算至本判决确定的给付之日。王某、温某已以其所有的的位××区房产为上述贷款设定抵押担保，并已办理抵押登记，建行惠农支行依法对上述抵押物享有优先受偿权，故建行惠农支行要求对抵押房产依法处置后所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十八条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：   一、解除原告中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行与被告王某、温某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：640360000-2012-20130111363号）;   二、被告王某、温某于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行本金97476.51元，利息26203.57元，合计123680.08元;2020年6月13日起孳生的利息，按照借款合同约定的利率计算至本判决确定的给付之日；   三、原告中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行对被告王某、温某抵押的的位××区房产（房产证号：石房权证惠农区字第XXXX号）在折价或拍卖、变卖所得价款中享有优先受偿权。   案件受理费1387元（已减半收取），由被告王某、温某承担。   如果未按本判决指定期间内履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延期间的债务利息。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状（并在接到上诉缴费通知书之日起，七日内预交上诉费，逾期不交按自动放弃上诉处理），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。   本判决生效后，如一方当事人未按判决书内容履行义务，另一方应在履行期限届满之日起两年内向本院申请执行。   审判员 马占杰     二〇二〇年八月十日   书记员 石 茂   附本案相关法律条文：   1、《中华人民共和国合同法》   第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。   当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。   第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。   第一百九十六条借款合同是借款人向借款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   2、《中华人民共和国物权法》   第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。   前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。   第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：   （一）建筑物和其他土地附着物；   （二）建设用地使用权；   （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；   （四）生产设备、原材料、半成品、产品；   （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；   （六）交通运输工具；   （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。   第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。   3、《中华人民共和国担保法》   第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。   4、《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。