沈阳市沈河区人民法院刑 事 判 决 书（2019）辽0103刑初1008号公诉机关沈阳市沈河区人民检察院。被告人刘妮，女，1981年12月25日出生于辽宁省沈阳市，汉族，大专文化程度，户籍所在地辽宁省沈阳市于洪区，现住沈阳市于洪区。因涉嫌信用卡诈骗罪于2018年5月31日被沈阳市公安局沈河分局刑事拘留，同年6月1日被取保候审。辩护人朱春光、姜璐，北京市炜衡（沈阳）律师事务所律师。沈阳市沈河区人民检察院以沈河检公诉刑诉[2018]1299号起诉书指控被告人刘妮犯信用卡诈骗罪，于2019年8月27日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。沈阳市沈河区人民检察院指派检察员胡忠韬出庭支持公诉。被告人刘妮及其辩护人朱春光、姜璐到庭参加诉讼。现已审理终结。沈阳市沈河区人民检察院指控，2008年12月5日被告人刘妮冒用姚某的身份证件，填写光大银行信用卡申领表，收到银行卡后一直使用信用卡至今。截止到2017年9月，未偿还数额共计人民币153426.71元，且经银行多次催收拒不偿还。上述事实，公诉机关向本院提交了案件来源、到案经过、鉴定书、光大银行信用卡交易明细、光大银行已出账单、光大银行对私活期账户对帐单、电话查询记录、常住人口基本信息表、证人王某、陈某的证言、被害人姚某的陈述、被告人刘妮的供述、银行催收记录、个人信用报告等证据材料。公诉机关认为，被告人刘妮的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，对被告人刘妮应以信用卡诈骗罪处罚。被告人刘妮对起诉书指控的事实及罪名没有异议。被告人刘妮的辩护人的辩护意见是，刘妮被公安机关传唤后能够及时到案并如实供述案件经过，系自首；刘妮承诺将尽快还清全部欠款，希望法庭能够对其从轻、减轻处罚。经审理查明，2008年12月5日被告人刘妮冒用姚某的身份证件，填写姚某身份信息，申领了光大银行信用卡。该卡自2018年11月起开始拖欠还款至2019年3月，且经银行多次催收拒不还款，欠款本金总计人民币149867.27元。现被告人刘妮已偿还欠款本金15万元。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、案件来源及抓捕经过，证明2017年9月26日被害人姚某报案称刘妮冒用其个人信息办理光大银行信用卡透支。被告人刘妮于2018年5月31日经公安机关电话传唤到案。2、光大银行信用卡开户申请表、银行流水帐单，光大银行账户情况说明，证明申请表显示信用卡申请人为姚某，该卡自2018年11月起开始拖欠至2019年3月，持卡人多次使用信用卡进行透支，其中本金为149867.27元。3、沈阳市公安司法鉴定中心出具的（沈）公（刑技）鉴（文某）字[2018]006号鉴定书，证明光大银行信用卡申请人签名不是姚某书写的。4、银行卡复印件、光大银行催收记录、查询单、开户至今交易明细、还款明细，证明刘妮使用姚某信用卡并透支，自2018年11月起开始拖欠还款，经银行多次催收仍未还款的事实。5、姚某于2010年12月30日查询的的征信报告、房屋抵押贷款申请表、购房手续，证明姚某于2010年末因购房需要委托中介查询过征信报告，征信报告中显示其有一张2008年12月15日开户的信用卡，信用额度为48000元。该卡于2010年10月23日还款41000元，自开户起至查询日期没有过逾期还款。6、姚某于2019年3月19日查询的征信报告，证明姚某名下的光大银行信用卡已销户。7、光大银行催收录音，证明光大银行为催收信用卡欠款曾给姚某、刘妮、刘妮母亲打过电话。8、电话查询记录、人口基本信息表，证明刘妮无前科劣迹。9、证人王某的证言，证明其是刘妮朋友，刘妮说过涉案银行卡是她妹妹姚某的，其曾帮过刘妮用手机银行转账的方式还款。10、证人陈某的证言，证明其与刘妮、姚某是同事关系，刘妮说过姚某借她信用卡使用。11、被害人姚某的陈述，证明刘妮是其表姐，2008年至2009年期间，姚某曾借给刘妮四张信用卡。2016年12月姚某在查阅自己征信报告的时候发现自己名下有两张光大银行信用卡，卡号为54×××57、48×××13，信用卡额度为15万元。但自己并未办理过光大银行的信用卡。姚某发现其信用卡被冒用后，到公安机关报案。2017年8月姚某到光大银行信用卡部冻结了涉案信用卡。12、被告人刘妮的供述，证明其与姚某是表亲关系，2008年左右刘妮因做生意需要钱，向表妹姚某借款，姚某曾借给她四张信用卡。办理涉案光大银行信用卡时身份证用的是姚某的，工作证明是单位提供的，信用卡申请表是刘妮自己填写的。信用卡实际使用人是刘妮。欠款后光大银行给刘妮和其母亲打过电话催收。现在欠款14万元多。本院认为，被告人刘妮冒用他人身份信息骗领信用卡，使用并透支，主观上具有非法占有的目的，数额巨大，已构成信用卡诈骗罪，应依法追究其刑事责任，公诉机关指控的罪名成立。公诉机关指控的犯罪数额不妥，应认定诈骗的本金数额。被告人刘妮经公安机关电话传唤到案，能如实供述其犯罪事实，系自首，依法对其减轻处罚。被告人刘妮能够认罪悔罪，主动退赔所欠银行本金并主动缴纳部分罚金，可酌情从轻处罚。被告人刘妮所在社区矫正机构所同意对其适用非监禁刑。综合全案事实情节，本院对被告人刘妮依法宣告缓刑。对被告人刘妮辩护人提出的上述相应辩护意见，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第七十六条、第五十三条、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条的规定，判决如下：被告人刘妮犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币五万元。实缴人民币一万元，依法上缴国库。（缓刑考验期从判决确定之日起计算。剩余罚金于判决生效后十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向沈阳市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  李 红人民陪审员  董志官人民陪审员  王守强二〇二〇年八月二十七日书 记 员  高 新本判决所依照的相关法律规定《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。《中华人民共和国刑法》第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。《中华人民共和国刑法》第七十六条对宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，依法实行社区矫正，如果没有本法第七十七条规定的情形，缓刑考验期满，原判的刑罚就不再执行，并公开予以宣告。《中华人民共和国刑法》第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。《中华人民共和国刑法》第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：（一）拾得他人信用卡并使用的；（二）骗取他人信用卡并使用的；（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；（四）其他冒用他人信用卡的情形。