山东省烟台市中级人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁06民终3503号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司，住所地：浙江省金华市婺城区中山路293号。负责人：金李沈，总经理。委托诉讼代理人：王伟，山东齐鲁（烟台）律师事务所律师。委托诉讼代理人：秦雷雷，山东齐鲁（烟台）律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：刘高阳，男，1985年2月10日出生，汉族，居民，住招远市。委托诉讼代理人：巨云潭，招远开发法律服务所法律工作者。上诉人中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司因与被上诉人刘高阳财产保险合同纠纷一案，不服山东省招远市人民法院（2019）鲁0685民初3974号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年6月3日立案后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。上诉人中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司上诉请求：1.撤销一审判决，依法改判或发回重审；2.一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：一审判决上诉人赔偿被上诉人损失属于事实认定不清、适用法律不当。一审在认定案件事实时应与实际情况相符，与查明事实一致。上诉人与被上诉人的保险合同已然成立，理赔时就应当依据保险合同约定的内容进行认定。首先，根据保单中特别约定，发生事故后应当扣除1000元或者保险事故损失10%的免赔额，上述部分内容已经加了下划线来对投保人进行提示，是明显区别于其他条款内容的；其次，根据保险合同的约定，保险责任是自签发保险凭证后，保险货物运离起运地发货人的最后一个仓库或储存处所时起，至该保险凭证上注明的目的地的收货人在当地的第一个仓库或储存处所时终止，被上诉人运输的货物尚在去装货的途中还未正式起运，且上诉人提交的录音更可以证明这一点，虽然被上诉人辩称上诉人提交的录音不是其本人声音，但并未提证据证明其主张，而上诉人已经尽到了基本举证义务，被上诉人没有证据支持其主张，应当承担举证不利的后果；最后，保险合同中规定的保险期间和保险责任开始的时间并不属于免责条款，属于保险合同的责任范围条款，不应当以保险人未尽到提示义务或者明确说明义务为由否定该条款的效力，而且该部分内容也已经加注了下划线，标题也进行了加粗加黑的处理，明显能够看出与其他内容的不同之处。综上，一审判决认定事实不清，适用法律不当，请求二审法院依法支持上诉人的上诉请求。刘高阳向一审法院起诉请求：1.被告赔偿原告赔偿理赔款162000元；2.被告负担案件受理费。事实和理由：2018年10月26日，青岛鲁驰货物运输有限公司为登记在其名下的鲁Ｕ×××××重型仓栅式货车在中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司投保保险金额为20万元的车上货物责任险一份；2019年7月16日，原告在被告处为鲁Ｕ×××××重型仓栅式货车所承载的9吨石墨投保货物运输保险一份，保险金额30万元。2019年7月17日，原告驾驶该车行驶至招远市，发生侧翻，致价值27万元货物全部毁损。中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司按40%比例赔付货物损失108000元，被告不同意按60%赔偿原告的剩余损失。一审法院认定事实：2018年10月26日，青岛鲁驰货物运输有限公司为登记在其名下的鲁Ｕ×××××重型仓栅式货车投保车上货物责任险（保险金额20万元）、车上货物险不计免赔率等险种，保险期间自2018年11月4日至2019年11月3日。2019年7月16日，原告通过网络为鲁Ｕ×××××重型仓栅式货车在被告处投保国内货物运输保险，保险单约定，保险金额为30万元，投保人及被保险人均为原告，投保标的为石墨，包装及数量为181桶41袋，起运地为青岛莱西，目的地为宁夏石嘴山，启运时间2019年7月16日。特别约定载明，普货：人民币1000元或损失金额的10%，两者以高者为准，非因交通事故导致出险的保险事故，每次事故绝对免赔额为3000元或损失金额的10%，两者以高者为准。没有加黑加粗或有其他标志，也没有原告的签名。保险条款第八条约定，保险责任自签发保险凭证后，保险货物运离起运地发货人的最后一个仓库或储存处所时起，至该保险凭证上注明的目的地的收货人在当地的第一个仓库或储存处所时终止，但字体没有加黑加粗或有其他标志。2019年7月17日，原告驾驶案涉车辆行至村村通招远市夏甸金矿北，由南向北行驶处理情况时侧翻，致车损，车上为青岛益源石墨有限公司运输至宁夏凯尔利达工贸有限公司的石墨混入泥沙，全部报废，招远市公安局交通警察大队认定原告负事故全部责任。后原告赔偿了青岛益源石墨有限公司的损失27万元。审理中，被告提交一份其工作人员与刘高阳的通话录音一份，录音中，刘高阳称，当天是分两个地方装货，在去另一处装货，离另一处装货地点尚不足2公里处发生的事故。但原告不认可是其声音，称是实际车主赵彦刚的声音。一审法院认为，原告在被告处投保国内货物运输保险，保险金额30万元，事实清楚，证据充分。本案的焦点是1.保险事故是否发生在保险期间内；2.被告对免赔额、保险期限是否向原告进行了明确说明。一审法院认为，根据保险条款第八条第2款约定，保险责任自签发保险凭证后，保险货物运离起运地发货人的最后一个仓库或储存处所时起，至该保险凭证上注明的目的地的收货人在当地的第一个仓库或储存处所时终止。因当天案涉车辆需在两个地方加装货物，在去第二个装货地点时路上车辆发生侧翻，事故认定书上了明确事故发生地点为村村通公路上，即事故发生在货物运输途中，而不是发生在装货过程。被告提交的保险条款中第八条第2、3款均未用加粗加黑字体或其他足以引起投保人注意的事项，被告没有其他证据证明对保险期限和免赔额条款已向原告进行明确说明，故该条款对原告不发生效力，原告运输的货物是在运输途中发生损毁，对原告的经济损失，被告应当按照比例予以赔偿。综上所述，原告要求被告赔偿理赔款162000元，依法予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条的规定，判决：被告中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司于判决生效后十日内赔偿原告刘高阳保险金162000元。如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3540元，减半收取1770元，由被告中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司负担。二审中，当事人没有提交新证据。本院二审查明的事实与原审一致。本院认为，本案被上诉人支付了保费，上诉人签发了涉案车辆保险单，保险合同依法成立并有效。现二审的焦点问题在于上诉人应否如何承担保险责任。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款规定：保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。涉案国内货物运输保险单特别约定中的免赔事由，属于保险法规定的免除保险人责任的条款，上诉人提供的证据不足以证实其已就该特别约定内容向投保人履行了提示和明确说明义务，故该特别约定内容对投保人产生效力。上诉人上诉主张的本次保险事故应扣除1000元或保险事故损失10%免赔额，理由不当，证据不足，本院不予支持。涉案保险合同条款第八条约定，保险责任自签发保险凭证后，保险货物运离起运地发货人的最后一个仓库或储存处所时起，至该保险凭证上注明的目的地的收货人在当地的第一个仓库或储存处所时终止。该条款虽未规定在保险合同免责条款内，但该条款的规定减轻了保险人责任范围，亦应属于保险法规定的免除保险人责任条款，保险人亦应履行提示和明确说明义务，否则该条款对投保人不产生效力。上诉人提供的证据不能证实其已就该免责条款向投保人履行了提示和明确说明义务，故一审认定该条款对被上诉人不产生效力，并无不当。上诉人主张的一审判决其赔偿被上诉人损失，属于认定事实不清，适用法律错误，理由不当，于法无据，本院不予支持。综上所述，上诉人的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3540元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司负担。本判决为终审判决。审判长 孙 威审判员 张秀波审判员 张建庆二〇二〇年八月二十四日书记员 董昭懿