湖北省郧西县人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0322民初819号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司郧西县支行，住所地：湖北省郧西县城关镇郧西大道2号。负责人：郭跃华，女，系该支行行长。委托诉讼代理人：刘彬彬,湖北刘贵福律师事务所律师。被告：陈刚，男，1985年12月22日出生，汉族，居民，住湖北省郧西县。被告：司立君，女，1985年8月17日出生，汉族，居民，住湖北省郧西县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郧西县支行（以下简称邮储银行郧西县支行）诉被告陈刚、司立君金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月25日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行郧西县支行的委托诉讼代理人刘彬彬到庭参加了诉讼，被告陈刚、司立君经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。邮储银行郧西县支行向本院提出诉讼请求：l、判令确认我行与陈刚、司立君签订的《个人消费贷款及担保合同》已经解除；2、判令陈刚、司立君清偿截止2020年4月30日的借款本金28349.62元、利息1449.58元、罚息724.79元，共计30524元；3、判令陈刚、司立君按年利率6.7925%支付本金28349.62元自2020年5月1日起至清偿之日止的利息和应付利息50%的罚息；4、判令陈刚、司立君赔偿我行律师费2441元；5、判令我行对抵押物的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；6、判令本案案件受理费由陈刚、司立君负担。事实与理由：2018年1月3日，陈刚填写《个人消费贷款申请表》，以购汽车为由向我行申请借款59000元，司立君作为配偶在“共同借款人”处签名，并出具《借款人配偶声明》。2018年1月24日，陈刚、司立君与我行签订《个人消费贷款及担保合同》。合同约定陈刚向我行借款59000元，期限为36个月。利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮43%执行。贷款交易结算账户为陈刚在我行开立的6217995200227565196号账户。还款方式为按月等额本息还款法。合同第十一条约定，未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。第十二条约定，借款连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。合同同时约定借款担保为抵押担保，抵押物为陈刚购买的汉腾X5小型客车；合同第十八条约定，担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。陈刚于2018年1月26日在个人贷款手工借据上签字，明确借款年利率为6.7925%，借款期限为2018年1月26日至2021年1月26日，我行同日依约将59000元贷款汇入陈刚的银行账户。合同履行期间，陈刚没有履行合同约定按时足额偿还借款本息的义务，累计逾期271天。我行于2020年4月28日向陈刚发出提前收回贷款通知书，要求其于5日内清偿全部债务，陈刚未予履行。截止2020年4月30日，陈刚尚欠借款本金28349.62元、利息1449.58元、罚息724.79元，共计30524元。陈刚、司立君没有依约偿还借款本息，属于故意违约，不仅应支付借款本息，还应承担支付复利和罚息的违约责任。我行有权根据合同约定解除合同，要求立即清偿全部借款本息。同时，对抵押物的拍卖、变卖价款享有优先受偿的权利。为维护借款合同的严肃性和我行的合法权益，特具状人民法院，请求依法裁判。本院向司立君微信送达诉讼材料时，其对邮储银行郧西县支行在本案中所主张的事实未提出异议，其表示因为疫情，之前未上班，对借款偿还的较少。另查明，邮储银行郧西县支行于2020年5月8日与湖北刘贵福律师事务所签订委托代理协议，该所指派刘彬彬律师担任本案委托诉讼代理人，邮储银行郧西县支行支付律师代理费2441元。截止2020年4月30日，陈刚、司立君尚欠邮储银行郧西县支行借款本金28349.62元、利息1449.58元、罚息724.79元，共计30524元。案件审理中，陈刚于2020年7月21日偿还本金1079.68元、利息147.44元、罚息115.37元，计1342.49元，于2020年7月22日偿还本金9025.76元、利息594.46元、罚息379.78元，计10000元。截止2020年7月22日，陈刚、司立君尚欠邮储银行郧西县支行借款本金15175.31元、利息1013.60元、罚息506.80元，共计16695.71元。本院认为：被告对原告邮储银行郧西县支行在本案中主张的事实未提出异议，故对原告邮储银行郧西县支行主张的事实予以确认。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。在陈刚向邮储银行郧西县支行填写的个人消费贷款申请表中，司立君作为共同借款人签名，在邮储银行郧西县支行与陈刚签订的个人消费贷款及担保合同中陈刚作为借款人签名，并和司立君均作为共同抵押人签名，抵押的车辆已依法办理了抵押登记，故双方签订的上述合同合法、有效。邮储银行郧西县支行履行了发放贷款的义务，陈刚、司立君则应当履行按期偿还借款本息义务；陈刚、司立君未能按时履行合同约定的还款义务，属违约行为，应承担违约的民事责任。由于陈刚、司立君违约，邮储银行郧西县支行依据合同约定及法律规定，宣布借款提前到期并解除合同，要求陈刚、司立君按合同约定偿还全部借款本息，承担逾期罚息和实现债权的费用等违约责任及抵押担保责任，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二条、第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条第一款、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（六）项、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郧西县支行与被告陈刚、司立君签订的《个人消费贷款及担保合同》解除。二、被告陈刚、司立君于本判决生效后15日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郧西县支行截止2020年7月22日的借款本金15175.31元、利息1013.60元、罚息506.80元，共计16695.71元。三、被告陈刚、司立君于本判决生效后15日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郧西县支行按约定年利率6.7925%支付15175.31元本金自2020年7月23日起至清偿之日止的利息和应付利息的50%的罚息。四、被告陈刚、司立君于本判决生效后15日内共同支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郧西县支行律师代理费2441元。五、被告陈刚、司立君逾期不能清偿上述债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郧西县支行对被告陈刚抵押的车牌号为鄂Ｃ×××××汉腾牌小型客车的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。如不按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费563元，减半收取计281.50元，由被告陈刚、司立君负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审判员  张汉裕二〇二〇年八月二十一日书记员  邓宜君