福建省上杭县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0823民初1588号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司古田支行，住所地龙岩市上杭县古田镇古田路57号店。 负责人：王文峰，职务：行长。 委托诉讼代理人：黄永发，该行员工。 被告：曾美凤，女，1963年6月18日出生，汉族，农民，住上杭县。 被告：曾纪生，男，1977年6月26日出生，汉族，农民，住上杭县。 被告：张益清，男，1965年1月2日出生，汉族，农民，住上杭县。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司古田支行(以下简称龙岩农商行古田支行)与被告曾美凤、曾纪生、张益清金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告龙岩农商行古田支行的委托诉讼代理人黄永发、被告曾纪生、张益清到庭参加诉讼，被告曾美凤经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 龙岩农商行古田支行向本院提出诉讼请求：1.判令曾美凤立即偿还贷款本金99980.51元，并支付截止2020年6月21日的利息2919.72元以及从2019年6月22日起至款清之日止以本金99980.51元按月利率13.3‰计算的利息，和自2020年6月22日起至款清之日止以本金99980.51元每月欠息部分按月利率13.3‰计收的复利；2.请求判令曾纪生、张益清对上述款项承担连带清偿责任。事实和理由：2019年1月9日，曾美凤与其已故配偶林斯义共同向龙岩农商行古田支行申请贷款10万元,龙岩农商行古田支行于2019年1月11日与林斯义、曾美凤共同签订合同编号为HT9090230190000221的《最高额保证借款合同》一份。合同约定：龙岩农商行古田支行借款人民币壹拾万元整给林斯义，借款期限自2019年1月11日起至2022年1月10日止，借款月利率按当时基准利率上浮140%，即月利率9.50‰，按季收息，到期一次性归还本金，借款也用于电站经营周转，由曾纪生、张益清担保，并负连带保证责任。龙岩农商行古田支行当日将此笔贷款转入林斯义账户（6230361109016946872），全面履行合同规定的义务。 2019年9月27日借款人林斯义因呼吸心跳骤停去世，按照《最高额保证借款合同》的约定，借款人发生重大疾病、重大事故，借款人有权解除合同并宣布贷款提前到期收回。曾美凤系借款人林斯义配偶，其已在申请书与合同上签字，该债务属于夫妻共同债务。龙岩农商行古田支行于2019年10月24日按合同约定地址向共同借款人曾美凤邮寄了提前到期通知书，并告知担保人，宣布该笔贷款提前到期。共同借款人收到提前到期通知书后未按合同约定履行债务，担保人也未履行连带清偿责任。依据合同条款，贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收40%（即逾期利率为13.3‰）计收利息，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。保证人应当为贷款人按合同第一条与借款人所形成的债权提供最高额保证担保，担保的债权本金最高余额为壹拾万元整，担保方式为连带责任保证。截止2020年6月21日，曾美凤尚欠龙岩农商行古田支行本金99980.51元以及利息2919.72元。因曾美凤、曾纪生、张益清均未完全履行义务，龙岩农商行古田支行故向法院起诉。 曾纪生辩称，龙岩农商行古田支行也有失职之处，林斯义申请贷款之前便身体不好，其提供担保的时候有提醒银行要让林斯义缴交保险的钱，但龙岩农商行古田支行没有这样做，另龙岩农商行古田支行也没有追踪贷款100000元的实际用途。 张益清辩称，其对龙岩农商行古田支行起诉的事实没有异议，其因与林斯义熟悉，便同意为林斯义提供担保。林斯义去世后，其未代偿还分文贷款本息。 曾美凤未作答辩。 龙岩农商行古田支行围绕诉讼请求向本院提供了“简易贷”借款申请书、《最高额保证借款合同》、借款借据、利息计算清单、居民死亡医学证明（推断）书、火化证、身份证、户口本复印件，张益清质证认为对上述证据无异议，曾纪生质证认为对上述证据的真实性不清楚。曾美凤、曾纪生、张益清未向本院提交证据。本院经审查认为，龙岩农商行古田支行提供的证据来源真实、合法有效，可以作为认定本案事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2019年1月9日，林斯义以电站周转所需向龙岩农商行古田支行申请贷款100000元，曾美凤在申请书中的配偶一栏签字，曾纪生、张益清在担保人处签字。经审核，2019年1月11日龙岩农商行古田支行与林斯义（借款人）、曾美凤（共同借款人）签订《最高额保证借款合同》，合同约定：自2019年1月11日起至2022年1月10日止，由贷款人在最高贷款本金余额壹拾万元以内，对借款人一次或分次发放贷款。该期间为最高额担保债权本金的确定期间。每笔贷款的最后到期日不超过2022年1月10日。借款用途范围为电站经营，借款按季结息。贷款月利率在基准利率基础上上浮140%（本合同签订时基准利率为3.958333%）。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收40%逾期贷款罚息，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。曾纪生、张益清作为担保人在《最高额保证借款合同》签字，约定保证人愿为贷款人按本合同第一条与借款人所形成的债权提供最高额保证担保，最高额保证担保债权本金为壹拾万元整，基于债权本金所产生的、担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等也属于被担保的债权，其具体金额在其清偿时确定。上述所确定的金额之和，即为本合同所担保的最高债权金额。保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年，如贷款人按本合同约定宣布债务提前到期，保证期间为贷款人确定的债务提前到期之日起二年。若借款人或保证人收入发生不利变化，发生失业、重大疾病、重大事故，被宣告失踪、处于限制或无民事行为能力常态等情形，丧失或可能丧失履约能力，贷款人通知借款人、保证人后，有权宣布贷款提前到期并收回。同日，龙岩农商行古田支行将100000元转入林斯义账户，借款利率为9.5‰，还款方式为利随本清。 2019年9月27日，林斯义因呼吸心跳骤停去世，龙岩农商行古田支行以此为由宣布债务提前到期，截止2020年6月21日，曾美凤、林斯义尚欠本金99980.51元及利息2919.72元。因曾美凤未完全履行还款义务，曾纪生、张益清也未承担保证责任，龙岩农商行古田支行诉至本院。 本院认为，龙岩农商行古田支行与林斯义、曾美凤、曾纪生、张益清签订的《最高额保证借款合同》是双方当事人的真实意思表示，对双方当事人具有约束力。合同签订后，龙岩农商行古田支行按约向林斯义发放了贷款100000元。2019年9月27日，因林斯义因呼吸心跳骤停去世，龙岩农商行古田支行有权按照合同约定宣布债务提前到期，其主张曾于2019年10月24日向曾美凤邮寄了宣告贷款提前到期通知书并告知担保人，但其并未提供曾美凤、曾纪生、张益清签名确认收到通知的快递面单，对其主张，本院不予采信，宣告贷款提前到期的通知应自本案起诉状送达最后一名被告之日起到达，即2020年7月27日。曾美凤未按约还本付息，属违约，应限期清偿并承担逾期还款的违约责任，截止2020年6月21日，该笔贷款尚欠本金99980.51元及利息2919.72元，双方约定，贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收40%逾期贷款罚息，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息，龙岩农商行古田支行要求共同借款人曾美凤偿还尚欠贷款本金99980.51元并支付相应的利息、复利，理由正当，本院予以支持，但逾期利息应从2020年7月28日起开始起算，另根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”若龙岩农商行古田支行主张的逾期利息、复利未超过年利率24%的，应按合同约定计算逾期利息及复利；如逾期利息和复利二项之和超过年利率24%的，则逾期利息和复利应以年利率24%计算。 曾纪生、张益清自愿为林斯义及曾美凤的贷款提供连带责任保证，保证范围为债权本金100000元及基于债权本金所产生的、担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等，保证期间为贷款人确定的债务提前到期之日起二年，龙岩农商行古田支行要求曾纪生、张益清对上述债务承担连带清偿责任，有事实和法律依据，应予以支持，曾纪生、张益清认为龙岩农商行古田支行向林斯义发放贷款的时候，没有尽到审查义务及对贷款用途进行跟踪，但其未提供证据予以证实，本院不予采信，曾纪生、张益清在承担保证责任后有权向曾美凤追偿。 曾美凤经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下： 一、曾美凤应在本判决生效后十日内归还福建龙岩农村商业银行股份有限公司古田支行贷款99980.51元，并支付相应利息（利息的计算方式为：截止2020年6月21日的利息2919.72元，从2020年6月22日起至2020年7月27日止以本金99980.51元为基数按月利率9.5‰予以计算；从2020年7月28日起至款清之日止以尚欠贷款本金为基数按月利率13.3‰予以计算）； 二、曾美凤应在本判决生效后十日内支付福建龙岩农村商业银行股份有限公司古田支行从2020年7月28日起至款清之日止以每月尚欠利息部分按月利率13.3‰计算的复利； 上述款项如利息、复利二项之和未超出年利率24%的，以双方签订的《最高额保证借款合同》的约定计算利息、复利；如利息、复利二项之和超出年利率24%的，以年利率24%进行计算。 三、曾纪生、张益清对曾美凤的上述款项承担连带清偿责任，在曾纪生、张益清承担保证责任后，有权向曾美凤追偿。 四、驳回福建龙岩农村商业银行股份有限公司古田支行其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2358元，减半收取1179元，由曾美凤、曾纪生、张益清负担，于本判决生效后七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  林建才 二〇二〇年八月十八日 代理书记员  罗文英 附：本案适用法律条文 附:本案适用的法律法规 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。