陕西省泾阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）陕0423民初512号原告:中国大地财产保险股份有限公司陕西分公司。负责人：张某某，该公司总经理。委托诉讼代理人：詹某某，陕西方新律师事务所律师。委托诉讼代理人：王某某，陕西方新律师事务所实习律师。被告:杨某某，女，汉族，村民。原告中国大地财产保险股份有限公司陕西分公司（以下简称“大地财险陕西分公司”）与被告杨某某保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月20日立案受理，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告大地财险陕西分公司委托诉讼代理人詹某某到庭参加诉讼，被告杨某某经本院公告传唤未到庭，本案现已审理终结。原告大地财险陕西分公司向本院提出诉讼请求：1、被告支付原告理赔款52301.98元；2、被告支付逾期保费3615.01元；3、被告按照日利率0.065%支付从保险理赔之日至实际还清之日的违约金；4、诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年4月，被告向原告投保个人贷款保证保险，后原告向被告出具《中国大地个人贷款保证保险保险单》，主要载明：被保险人为中国光大银行股份有限公司西安北关正街支行，保险金额为95120元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止；保费每月960元，每月按时交纳；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每人千分之一，向保险人交纳违约金。2018年4月18日，被告向光大银行北关正街支行申请个人小额贷款，并签订个人贷款合同，约定被告从该行贷款80000元，贷款期限为36个月，合同约定了贷款利率、罚息利率、贷款偿还以及提前还款等，同日，该行将上述贷款发放给被告。被告未按照合同的约定按时偿还本金和利息以及每月保费。后原告根据保单的约定向该行偿还欠款本金和利息。2019年11月20日，该行向原告出具《代偿债务和权益转让确认书》载明：原告代偿款52301.98元于2019年10月11日收到。该行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对被告追偿的全部权益转让给原告。原告为维护自己的合法权益，起诉至法院。被告杨某某未答辩。本院经审理认定事实如下：2018年4月18日，被告向光大银行北关正街支行申请个人贷款，约定贷款金额为80000元，贷款期限为36个月，首期执行贷款年利率7.5%，贷款用途为房屋装修。同日，光大银行北关正街支行向被告足额发放贷款。2018年4月18日，原、被告签订《中国大地个人贷款保证保险保险单》，约定：被保险人为中国光大银行股份有限公司北关正街支行；投保人为被告杨某某；保证保险金额为95120元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳；每月保费率为1.2%；缴费日期为约定扣款之日；每月保险费金额为960元。特别约定：……3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人交纳违约金。4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，……保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5、未付保费是指投保人自贷款发之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30。此后被告按约支付了14期保险费用。自2019年7月18日起被告逾期偿还光大银行北关正街支行的贷款，原告于2019年10月11日向光大银行北关正街支行代偿被告欠付的款项共计52301.98元。2019年11月20日，该行向原告出具代偿债务与权益转让确认书，载明：保险单号码PBLG201831170521000273;贷款合同号52831816000676；投保人姓名杨某某；贵公司个人贷款保证保险单项下的代偿款52301.98元已于2019年10月11日收到，同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。2020年3月20日，原告起诉至本院。以上事实，有原告提交的贷款借据、贷款合同、对账单、个人贷款保证保险投保单、中国大地个人贷款保证保险保险单、还款与缴纳保费记录、代偿债务与权益转让确认书及原告当庭陈述予以确认。原告提交的还款与交纳保费记录虽为复印件且未加盖公章，但可以与其他证据相互佐证，故予以采信。本院认为：原告主张的请求包括代偿金额及保险费、违约金等，双方系因个人贷款保证保险合同引发的纠纷，故本案为保证保险合同纠纷。本案中，原、被告签订的《中国大地个人贷款保证保险保险单》，系双方当事人真实意思表示，应为有效的保险合同。保险人大地财险陕西分公司在履行保险义务后，有权依约向投保人即本案被告主张归还全部理赔款项并支付保险费用。因被告逾期清偿贷款，原告已向光大银行北关正街支行代偿被告所欠贷款52301.98元，故原告依据合同约定主张被告向其支付代偿款的请求，本院予以支持。原告主张2019年7月18日至2019年10月11日期间的未付保费3615.01元，符合双方合同的约定，本院予以支持。原告主张上述理赔款及逾期保费之和共计55916.99元为基数，按照日利率0.065%计算违约金一节，双方在合同中明确约定违约金的起算时间及计算标准，原告现自愿下调违约金的计算标准，未违反双方约定，亦符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条之规定，判决如下：一、被告杨某某于本判决生效之日起十日内给付原告中国大地财产保险股份有限公司陕西分公司理赔款52301.98元。二、被告杨某某于本判决生效之日起十日内给付原告中国大地财产保险股份有限公司陕西分公司保险费3615.01元。三、被告杨某某于本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司陕西分公司给付2019年10月11日至实际清偿完毕之日的违约金（违约金以55916.99元为基数，按照日利率0.065%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1262元，由被告杨某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院。审 判 长  王 珊人民陪审员  许建军人民陪审员  宁广林二〇二〇年八月十日书 记 员  姚 博附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。1