黑龙江省大庆市让胡路区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0604民初2705号原告：中国农业银行股份有限公司大庆庆寨支行，住所地黑龙江省大庆市让胡路区新潮大街49号。负责人：刘剑平，该行行长。委托诉讼代理人：姜阳，男，1980年5月4日出生，汉族，中国农业银行股份有限公司大庆庆寨支行客户部经理，住黑龙江省大庆市龙凤区。被告：刘洋，男，1987年11月15日出生，汉族，住黑龙江省海伦市。被告：宫雪，女，1988年11月24日出生，汉族，住黑龙江省望奎县。原告中国农业银行股份有限公司大庆庆寨支行（以下简称农业银行庆寨支行）与被告刘洋、宫雪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行庆寨支行委托诉讼代理人姜阳到庭参加诉讼，被告刘洋、宫雪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农业银行庆寨支行向本院提出诉讼请求：1.要求被告一次性付清贷款本金174,065.25元，利息7,324.22元，本息合计181,389.47元，被告给付原告自2020年6月28日至实际还款日所产生的利息、罚息及复利；2.要求二被告承担共同还款责任；3.诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告于2014年9月2日与被告签订个人购房担保借款合同，被告以自有房产作为抵押，向原告申请贷款230,000元。2014年9月28日，原告按照合同约定发放给被告贷款230,000元，贷款期限15年，贷款年利率7.205%，使用等额本息还款法按月还款。借款人自贷款发放之日起，正常偿还60期，从2019年9月20日开始未足额偿还，在发现借款人拖欠贷款后，原告通过电话进行联系，上门催收未果。截止到2020年6月28日该笔贷款已逾期9期，剩余本金174,065.25元，欠息7,324.22元（包括正常息、罚息及复利），本息合计181,389.47元。原、被告之间签订的借款合同、办理的抵押登记均合法有效，被告的行为是严重的违约行为。原告为了维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，向贵院提起民事诉讼，请求依法公判。刘洋、宫雪未出庭，亦未向本院提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：原告农业银行庆寨支行于2014年9月2日与被告刘洋、宫雪签订个人购房担保借款合同，被告因购买大庆市××区水榭绿洲××室房屋向案外人张金利借款230,000元，原告向案外人张金利发放置换式贷款230,000元，被告以自有房产位于大庆市××区水榭绿洲××室房屋作为抵押。原告将借款划入张金利在中国农业银行6228481598096186277卡内，张金利向原告出具债务结清证明，证明于2014年9月28日收到贷款230,000元。合同约定贷款期限为15年，贷款年利率7.205%，使用等额本息还款法，按月还款。合同1.4.1约定，本合同适用浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础浮动上浮或下浮一定比例确定执行年利率，贷款发放后遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整借款执行利率按借款人自下述方式中所选择的方式进行调整，见合同26.2，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率。合同26.2约定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第二种方式进行浮动，选择1.4.1条第（2）种方式的利率调整，以12个月为一个周期。1.4.1条第（2）种方式为，以本合同26.2约定的月数（从借款发放之日起至次月的借款发放日的对应日为一个月，以此类推，如无借款发放日对应日则为次月最后一天）为一个调整周期。在一个调整周期内，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整，如无借款发放日对应日，则自该月最后一天起调整。合同11.1约定借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。合同11.3约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。自2019年9月20日起被告未足额偿还借款。截至2020年6月28日被告尚欠原告借款剩余本金174,065.25元，利息7,324.22元（包括正常利息、罚息及复利），本息合计181,389.47元。以上事实有原告提交的个人购房担保借款合同、借款凭证、债权债务关系声明、债务结清证明、中国农业银行张金利卡号、张金利身份证复印件、还款明细表、中国农业银行系统截图、庆寨支行不良贷款欠款明细表、结婚证、共同还款责任确认书以及原告的当庭陈述和庭审笔录在卷证实，本院对原告提交的证据予以认定。被告刘洋、宫雪未向本院提交证据。本院认为，原告农业银行庆寨支行与被告刘洋、宫雪签订的个人购房担保借款合同系双方的真实意思表示，不违反法律规定，应当认定为合法有效，双方应按合同约定全面履行各自义务。原告已按约定的数额和期限履行了向被告发放贷款的义务，被告应当按照合同约定及时履行还款义务，逾期还款应承担相应的违约责任。原告的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告刘洋、宫雪在本院依法向其送达起诉状副本、开庭传票、举证通知书、原告举证材料等法律文书和相关证据后，未到庭参加诉讼，亦未提交任何证据对抗原告的诉讼请求，应承担举证不能的不利后果。综上所述，对于原告的诉讼请求本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告刘洋、宫雪于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司大庆庆寨支行借款本金174,065.25元及利息7,324.22元（截至2020年6月28日），本息合计181,389.47元，并按照借款合同约定的利率标准支付自2020年6月29日起至借款本息实际清偿之日止的利息、罚息及复利。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,964元（已减半收取），由被告刘洋、宫雪负担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于大庆市中级人民法院。审判员  马瑞二〇二〇年八月二十七日法官助理陈莹书记员戴昱妍本判决书生效后，义务人在规定的时限内不履行义务的，权利人可向本院申请执行。提出申请执行的期限，为本判决书规定的履行期限届满后次日起二年内。附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。