福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初2298号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市文献路支行，住所地：莆田市城厢区文献西路1056号，统一社会信用代码：91350302680883854L。 负责人：林伟民，行长。 委托诉讼代理人：吴晓冬（特别代理），福建律海律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄嘉坤（特别代理），福建律海律师事务所律师。 被告：方清滨，男，1984年11月21日出生,汉族，住莆田市城厢区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市文献路支行（以下简称：邮储银行文献路支行）与被告方清滨银行卡纠纷一案，本院于2020年5月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行文献路支行的委托诉讼代理人吴晓冬、被告方清滨到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行文献路支行向本院提出诉讼请求：1.判令方清滨偿还拖欠邮储银行文献路支行的信用卡透支款本金11712.27元及截至2020年4月1日的利息、复利3317.38元、违约金4667.9元（欠款共计19697.55元），并支付自2020年4月2日起至还清欠款之日止按《领用合约》及《章程》中规定的利息、复利、违约金。2.判令方清滨支付邮储银行文献路支行因实现债权所支出的律师费2000元。3.本案的诉讼费由方清滨承担。事实和理由：2012年4月12日，方清滨向邮储银行文献路支行申请办理一张中国邮政储蓄银行信用卡，双方在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》以及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》中约定，持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金等内容。2016年9月30日，邮储银行通过中国邮政储蓄银行网站对信用卡业务收费项目调整进行公告，公告的主要内容将持卡人申请信用卡时的章程中所约定的滞纳金更名为违约金，计算方式没有变更。2012年5月8日，邮储银行文献路支行经审核向方清滨发放一张信用卡，卡号为62×××28，信用额度为9500元。2012年5月16日，方清滨首次持信用卡消费。方清滨的信用卡账单日为每月3日。该卡于2017年11月3日产生逾期利息及违约金。截至2020年4月1日，方清滨尚欠邮储银行文献路支行信用卡本金11712.27元，利息、复利3317.38元，违约金4667.9元，至今拒不偿还。邮储银行文献路支行认为方清滨拒不还款的行为已经构成违约，故提起诉讼。 方清滨辩称，对本金、利息、违约金都有异议。 在本院审理过程中，邮储银行文献路支行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、原告营业执照、负责人身份证明、负责人身份证各一份，欲证明原告主体适格。 二、被告身份证复印件一份，欲证明被告主体适格。 三、《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》复印件各一份，欲证明2012年4月12日，方清滨向邮储银行文献路支行申请办理一张中国邮政储蓄银行信用卡，双方在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》以及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》中约定，持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金等内容。 四、《关于我行行用卡业务收费项目的调整公告》复印件一份，欲证明2016年9月30日邮储银行通过中国邮政储蓄银行网站对信用卡业务收费项目调整进行公告,公告的主要内容将方清滨申请信用卡时的章程中所约定的滞纳金更名为违约金,计算方式没有变更。 五、方清滨客户级信息、历史交易查询各一份，欲证明2012年5月8日，邮储银行文献路支行经审核向方清滨发放一张信用卡，卡号为62×××28，信用额度为9500元。2012年5月16日，方清滨首次持卡消费。方清滨的信用卡账单日为每月3日。该卡于2017年11月3日产生逾期利息及违约金。截至2020年4月1日，方清滨尚欠邮储银行文献路支行信用卡本金11712.27元，利息、复利3317.38元，违约金4667.9元，至今拒不偿还。 六、委托代理合同、福建省增值税专用发票复印件各一份，欲证明邮储银行文献路支行为实现债权花费律师费2000元的事实。 对邮储银行文献路支行提供的证据，方清滨质证认为，对证据一至六的真实性没异议，但对本金、利息、违约金计算的金额有异议。 本院审查认为，方清滨对邮储银行文献路支行提供的证据一至六的真实性没有异议，邮储银行文献路支行提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 方清滨在本院指定的举证期限内无证据提供。 经庭审举证、质证、认证，本院认定本案事实如下： 2012年4月12日，方清滨填写《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》，向邮储银行文献路支行申领信用卡，并签名确认遵守领用合同（协议）的各项规则。中国邮政储蓄银行信用卡申请人作为乙方与中国邮政储蓄银行作为甲方就信用卡申领和使用等相关事宜签订《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》，约定：除本合约另有规定外，乙方非现金交易（不包含现金转账，下同）从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金或转账的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。乙方在账单规定的到期还款日前偿还了已出账单全部应还款额的，当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息。信用卡透支按日利率万分之五计收利息，按月计收复利。乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其它有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时偿还欠款。乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。乙方在到期还款日前清偿其信用卡账户已出账单的全部欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息；否则，不适用免息还款期规定。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）*10%。乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。 2016年9月30日，中国邮政储蓄银行股份有限公司在其网站上发布《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，取消信用卡持卡人滞纳金收费项目，增加信用卡持卡人违约金收费项目，收费内容是“因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金”，收费标准是“最低还款额未还部分的5%”。 邮储银行文献路支行向方清滨发放卡号为62×××28的信用卡。方清滨使用上述信用卡消费，自2017年8月开始未能按期足额还款。邮储银行文献路支行经催讨未果，向本院提起诉讼。邮储银行文献路支行已对方清滨的上述信用卡账户暂停计算利息和费用。截至2020年6月23日，方清滨尚欠邮储银行文献路支行信用卡透支本金11712.27元，利息、复利3317.38元，违约金4667.9元，合计19697.55元。 综上所述，本院认为，方清滨向邮储银行文献路支行申领信用卡并使用，所产生的欠款应当依约按期足额偿还。方清滨自2017年8月开始未能按期足额还款，已构成违约，应按照领用合约的约定承担违约责任。故邮储银行文献路支行主张方清滨偿还尚欠的信用卡透支本金11712.27元及相应的利息、复利、违约金，有事实和法律依据，本院予以支持。邮储银行文献路支行主张方清滨支付律师费2000元，因领用合约明确约定律师费由方清滨负担，故该主张本院予以支持。方清滨辩称对欠款金额有异议，但未能提供证据证明邮储银行文献路支行主张的金额有误，故其辩解本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、方清滨应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市文献路支行信用卡欠款本金11712.27元，利息、复利3317.38元，违约金4667.9元，合计19697.55元； 二、方清滨应于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市文献路支行支付因本案支出的律师费2000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费292.4元，减半收取计146.2元，由方清滨负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 林 怡 二〇二〇年八月十二日 书记员 阮奕清 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。