河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0104民初4300号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行，住所地郑州市管城回族区紫荆山路61号。负责人：胡德亮，行长。委托诉讼代理人：马凌，河南红达律师事务所律师。委托诉讼代理人：王琳，河南红达律师事务所律师。被告：张婷婷，女，1990年2月15日出生，汉族，住河南省范县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行（以下简称邮储银行郑州市分行）与被告张婷婷金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行郑州市分行的委托诉讼代理人马凌、王琳到庭参加诉讼，被告张婷婷经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。邮××银行郑州市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付借款本金548117.23元、截至2020年7月22日的利息及罚息49278.66元（此后的利息按照年利率5.733%的标准计算至贷款本息全部清偿完毕之日）；2.确认原告对被告抵押的位于郑州市中原区××路××楼××单元××号房产﹝不动产权证书号：豫（2016）郑州市不动产权第0013930号﹞折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2016年9月18日，中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行中心支行（以下简称邮××银行郑州市中心支行）与被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》一份，向被告发放金额为590000元的贷款，用于购买坐落于郑州市中原区××路××楼××单元××号房屋；贷款期限为324个月，自2016年9月18日起至2043年9月18日止（实际放款日与到期日以借据为准）。贷款实际利率为年利率为4.41%；还款方式为等额本金还款法，还款日为实际放款日次月起的每月23日。贷款逾期年利率为5.733%。被告自愿向原告提供抵押担保，抵押物位于郑州市中原区××路××楼××单元××号，抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、违约金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。2016年9月23日，原告依约向被告发放贷款590000元。2017年5月9日，被告将位于郑州市中原区××路××楼××单元××号房产﹝不动产权证书号：豫（2016）郑州市不动产权第0013930号﹞抵押给原告，并办理抵押登记。被告在上述贷款发放后未按时、足额向原告履行偿还贷款本金及利息的义务。原告为维护自身的合法权益，诉至法院。张婷婷未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年9月18日，邮××银行郑州市中心支行（贷款人）与被告（借款人、抵押人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》一份，主要约定：1.贷款人根据借款人的申请，同意向其发放贷款，金额为590000元。2.贷款仅用于购买坐落于郑州市中原区××路××楼××单元××号的房屋。3.贷款期限为324个月，自2016年9月18日至2043年9月18日。4.借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。2016年9月23日，被告向邮××银行郑州市中心支行出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份，载明：借款人：张婷婷，借款金额590000元，借款期限324个月（从2016年9月23日至2043年9月23日），年利率4.41%，借款用途：购房，还款方式：等额本金。原告提交的《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》显示，2016年9月23日，原告向被告放款590000元，指定还款日：23日，正常利率4.41%，逾期利率5.733%。2016年11月25日，邮××银行郑州市中心支行与被告签订《郑州市房屋抵押合同》一份，将被告名下位于郑州市中原区××路××楼××单元××号（不动产权证书号：豫（2016）郑州市不动产权第0013930号）的房屋抵押给邮××银行郑州市中心支行。2017年5月9日，该房屋的抵押权登记至邮××银行郑州市中心支行名下。根据原告提交的个人贷款还款流水清单显示，被告自2016年10月23日开始偿还借款，至2018年8月24日后未再偿还借款。截至2020年7月22日，被告累计偿还借款本金41882.77元，剩余未偿还借款本金548117.23元、利息及罚息49278.66元。另查明，原告于2020年7月24日出具情况说明显示：该行以及下属的中心支行是于2008年1月18日依据中国银保监会的相关规定成立的。自成立时起，按照中国邮政储蓄银行国家总行实行的管理办法，在城市建成区分行以下设立的支行，均不设行政印章，没有信贷审批权，没有独立的账号，没有独立的人财物管理和纳税义务，故无法以中心支行的主体进行诉讼。本院认为，本案《个人购房/购车借款及担保合同》、《郑州市房屋抵押合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》由各方签字盖章，系当事人真实意思表示，合法有效，各方均应按照合同的约定全面履行各自的义务。邮××银行郑州市中心支行于2016年9月23日向被告发放贷款590000元，约定借款期限为324个月，年利率为4.41%，年逾期利率为5.733%，还款方式为等额本金。被告未按照合同约定按时足额偿还借款，已构成违约，应承担违约责任。邮××银行郑州市中心支行系原告依法设立的分支机构，其以自己的名义从事民事活动，产生的民事责任由其法人即原告承担。现原告主张被告偿还剩余借款本金548117.23元、截至2020年7月22日的利息及罚息49278.66元，并按照年利率5.733%的标准，支付自2020年7月23日起至贷款本息全部清偿完毕之日止的利息，证据充分，理由正当，本院予以支持。被告将其所有的位于郑州市中原区××路××楼××单元××号房屋抵押给邮××银行郑州市中心支行，并办理了抵押登记，故原告主张对该抵押房产享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告缺席，放弃了自己的诉讼权利，由此产生的不利后果应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第七十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张婷婷于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行借款本金548117.23元、截至2020年7月22日的利息及罚息49278.66元，并以548117.23元为基数，按照年利率5.733%的标准，支付自2020年7月23日起至实际清偿之日止的利息；二、如被告张婷婷不履行本判决第一项确定的给付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行对被告张婷婷名下的位于郑州市中原区中原西路206号84号楼3单元12号（不动产权证书号：豫（2016）郑州市不动产权第0013930号）的房产折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9705元，减半收取计4853元，保全费3473元，由被告张婷婷负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  吕璐璐二〇二〇年八月二十五日法官助理任翔书记员闫果昱