黑龙江省大庆市让胡路区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0604民初2373号原告：中国农业银行股份有限公司大庆庆寨支行，住所地黑龙江省大庆市让胡路区新潮街49号，统一社会信用代码91230604829378291C。负责人：刘剑平，职务行长。委托诉讼代理人：姜阳，男，1980年5月4日出生，汉族，中国农业银行股份有限公司大庆庆寨支行客户部经理，住黑龙江省大庆市龙凤区，被告：王志强，男，1981年9月28日出生，汉族，大庆市让胡路区福星福利商行员工，住大庆市让胡路区，被告：牛小庆，女，1982年4月1日出生，汉族，大庆市让胡路区福星福利商行员工，住大庆市让胡路区，原告中国农业银行股份有限公司大庆庆寨支行（以下简称农业银行庆寨支行）与被告王志强、牛小庆金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行庆寨支行委托诉讼代理人姜阳庭参加诉讼，被告王志强、牛小庆经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农业银行庆寨支行向本院提出诉讼请求：1.要求被告一次性付清贷款本金97，424.53元，利息4，232.8元，本息合计101，657.33元，以及被告偿还原告自2020年6月28日至实际还款日所产生的利息、罚息及复利；2.要求二被告履行共同还款责任；3.诉讼费用由被告承担。事实与理由：我行于2014年3月27日与被告签订个人担保借款合同，被告以自有房产作为抵押，向我行申请贷款180，000元。2014年5月22日，我行按照合同约定发放给被告贷款180，000元，贷款期限10年，贷款年利率6.55%，使用等额本息还款法按月还款。借款人自贷款发放之日起，正常偿还63期，从2019年8月20日还款未足额偿还，在发现借款人拖欠贷款后，我行通过电话进行联系，上门催收未果。截止到2020年6月28日该笔贷款已逾期10期，剩余本金97，424.53元，欠息4，232.8元(包括正常息、罚息及复利)，本息合计101，657.33元，以及被告偿还原告自2020年6月29日至实际还款日所产生的利息、罚息及复利。原告认为，原、被告之间签订的借款合同、办理的抵押登记均合法有效，被告的行为是严重的违约行为。原告为了维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，向贵院提起民事诉讼，请求依法公判。王志强、牛小庆未出庭，亦未向本院提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2014年3月27日，原告农业银行庆寨支行与被告王志强签订个人购房担保借款合同，牛小庆作为共同借款人签订共同还款责任确认书。被告因购买大庆市××区××室房屋向案外人张丽宝借款180，000元，原告向案外人张丽宝发放置换式贷款180，000元，被告以位于大庆市××区××室房屋提供抵押担保。2014年5月22日，原告将借款划入张丽宝在中国农业银行6228481590283638913卡内。合同约定：借款期限为10年，借款年利率6.55%，等额本息按月还款方式还款。合同1.4.1约定，本合同适用浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础浮动上浮或下浮一定比例确定执行年利率，贷款发放后遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整借款执行利率按借款人自下述方式中所选择的方式进行调整，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率。合同28.2约定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第二种方式进行浮动，选择1.4.1条第（2）种方式的利率调整，以12个月为一个周期。1.4.1条第（2）种方式为，以本合同28.2约定的月数（从借款发放之日起至次月的借款发放日的对应日为一个月，以此类推，如无借款发放日对应日则为次月最后一天）为一个调整周期。在一个调整周期内，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整，如无借款发放日对应日，则自该月最后一天起调整。合同12.1约定借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。合同12.3约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和逾期使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。自2019年8月20日起被告未足额偿还借款。截至2020年6月28日，被告尚欠原告借款本金97，424.53元，利息4，232.8元（包括正常利息、罚息及复利），本息合计101，657.33元。以上事实有原告提交的个人购房借款担保合同、中国农业银行集中作业平台贷款放款回执、借款凭证、借款声明、中国农业银行张丽宝卡号、还款明细表、中国农业银行系统截图、庆寨支行不良贷款欠款明细表打印件、结婚证复印件、共同还款责任确认书及原告的当庭陈述、庭审笔录在卷证实，本院对原告提交的证据予以认定。被告王志强、牛小庆未向本院提交证据。本院认为，原告农业银行庆寨支行与被告王志强、牛小庆签订的贷款借款合同系双方真实意思表示，不违反法律规定，应当认定合同合法有效，双方应按合同约定全面履行各自义务。原告已按约定的数额和期限履行了向被告发放贷款的义务，但被告未按约定偿还贷款本息，故被告应按合同约定及时履行还款义务，逾期还款的应承担相应的违约责任。牛小庆签署共同还款责任确认书，并承诺以个人收入及财产承担还款责任，系其真实意思表示，不违反法律规定，故原告的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告王志强、牛小庆在本院依法向其送达起诉状副本、开庭传票、举证通知书、原告举证材料等法律文书和相关证据后，未到庭参加诉讼，亦未提交任何证据对抗原告的诉讼请求，应承担举证不能的不利后果。综上，对于原告的诉讼请求本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条，第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：被告王志强、牛小庆于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司大庆庆寨支行借款本金97，424.53元及利息4，232.8元（截至2020年6月28日），本息合计101，657.33元，并按照借款合同约定的标准支付自2020年6月29日起至全部借款实际偿清之日止的利息、罚息及复利。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1，167元(已减半收取)，由被告王志强、牛小庆负担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于大庆市中级人民法院。审判员  杨婧怡二〇二〇年八月二十七日法官助理陈莹书记员崔宇博本判决书生效后，义务人在规定的时限内不履行义务的，权利人可向本院申请执行。提出申请执行的期限，为本判决书规定的履行期限届满后次日起二年内。附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。