福建省宁德市蕉城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0902民初1827号 原告：交通银行股份有限公司宁德分行，住所地福建省宁德市闽东中路32号（宁德联信·财富广场）B-1幢1-2层，统一社会信用代码913509005934719747。 主要负责人：余少强，行长。 委托诉讼代理人：刘鸿鹤，上海金钻（宁德）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：曾小玲，上海金钻（宁德）律师事务所律师。 被告：缪杰，男，1986年4月2日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区，现住福建省宁德市。 被告：周柳莺，女，1986年2月28日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区，现住福建省宁德市。 原告交通银行股份有限公司宁德分行（以下简称交行宁德分行）与被告缪杰、周柳莺金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月5日公开开庭进行了审理。原告交行宁德分行的委托诉讼代理人刘鸿鹤、曾小玲，被告缪杰到庭参加诉讼，被告周柳莺经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 交行宁德分行向本院提出诉讼请求：1.判令缪杰、周柳莺立即偿还交行宁德分行借款本金621409.88元及相应的利息、罚息、复利（现暂计至2020年7月1日利息、罚息、复利合计为16762.51元，之后的罚息、复利仍按《个人借款合同》约定计算并支付至被告实际还清本息之日止）；2.判令交行宁德分行有权以缪杰、周柳莺名下坐落于宁德市（金城花苑）2幢4层4-Ｆ的抵押房产（宁房权证东侨字第××号）折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.判令缪杰、周柳莺向交行宁德分行支付律师费12000元；4.判令本案财产保全费3771元由缪杰、周柳莺承担。事实和理由：缪杰、周柳莺系夫妻关系。2016年6月29日，缪杰、周柳莺因购房需要与交行宁德分行签订了《个人借款合同》，约定缪杰、周柳莺向交行宁德分行借款70万元，贷款期限240个月，自2016年7月14日起至2036年7月14日止。贷款利率为浮动利率，即五年以上（期限）人民银行贷款基准利率下浮5%（第19.1条）。还款方式为等额本息还款法，按月还款（第21.1条）；贷款逾期，自逾期之日起按合同约定适用的利率上浮50%计收逾期贷款罚息（第19.5条）；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息......，贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利（第11.1条）；借款人应承担贷款人为实现债权所支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用（第11.3条）。同日，交行宁德分行与缪杰、周柳莺签订《抵押合同》，约定缪杰、周柳莺提供其名下坐落于宁德市（金城花苑）2幢4层4-Ｆ的房产为主合同项下债务提供抵押担保。担保范围为全部主合同项下主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押权人保管抵押物的费用、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用（第2.1条）。主债权确定日当日及之前发生的主债权及其持续至抵押权人承担责任时产生的利息（包括复利、逾期及挪用罚息）、违约金、损害赔偿金及第2.1条约定的抵押权人实现债权的费用均属于合同担保范围（第1.3.2条）。缪杰、周柳莺未按时足额偿还全部或部分贷款时，交行宁德分行有权依法拍卖、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿（第7.1条）。2016年7月5日，双方在宁德市东侨经济技术开发区房管局办理抵押权登记手续，他项权证号：宁房他证东侨字第××号。交行宁德分行依据《个人借款合同》约定于2016年7月14日向缪杰、周柳莺发放了70万元贷款，借款月利率为3.879167‰，借款期限240个月。贷款发放后，缪杰、周柳莺未按合同约定还款，自2016年8月15日开始陆续逾期还款，利息只偿还至2019年12月13日。2019年12月14日之后的利息、罚息、复利至今未还。交行宁德分行根据《个人借款合同》第9.2条约定“借款人应当按合同约定的时间、金额和币种偿还合同项下的贷款本金并支付利息”，第10.1条约定“出现下列任一情形的，均视为本合同‘提前到期事件’：……（10）借款人未按本合同的约定偿还贷款本金和支付利息；……”，第10.2条约定“当出现任一‘提前到期事件’时，贷款人有权采取以下一项、多项或全部措施：……（7）单方面宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息”，有权主张该笔贷款于2020年6月16日提前到期并收回。缪杰、周柳莺也未按《抵押合同》的约定对上述借款承担抵押担保责任。交行宁德分行为实现本案的债权于2020年7月17日支付了12000元律师费，根据《个人借款合同》第11.3条约定“借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用”，该律师费应由缪杰、周柳莺承担。综上所述，缪杰、周柳莺未按约定还款，构成违约，交行宁德分行有权按合同约定要求缪杰、周柳莺偿还尚欠的借款本金621409.88元，及相应的利息、罚息、复利（截至2020年7月1日利息14499.54元、罚息1997.47元、复利265.5元），以及律师费12000元。同时，交行宁德分行有权以被告缪杰、周柳莺提供的抵押财产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。 缪杰辩称，对贷款的事实均无异议，我们已经在努力偿还贷款，但由于疫情的原因，经济困难，希望可以分期还款。 周柳莺未作答辩。 交行宁德分行围绕诉讼请求依法提交了身份证、结婚证及户口本复印件、《个人借款合同》、送达地址确认书、《抵押合同》、房屋他项权证、房屋所有权证、国有土地使用权证、借款凭证、进账单、催收通知书、债务提前到期通知书、EMS邮寄面单、贷款还款明细表、欠款明细表、《委托代理合同》、律师费发票、银行付款回单，缪杰对上述证据均无异议，周柳莺经本院合法传唤未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利，上述证据来源、形式合法，内容真实可信，且与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1.缪杰与周柳莺于2011年10月28日登记结婚。2016年6月29日，交行宁德分行与缪杰、周柳莺签订《个人借款合同》，约定：缪杰、周柳莺向交行宁德分行借款70万元，贷款期限240个月（2016年7月14日起至2036年7月14日止）；贷款利率为五年以上（期限）人民银行贷款基准利率下浮5%；还款方式为等额本息还款法，按月还款；贷款逾期，自逾期之日起按合同约定适用的利率上浮50%计收逾期贷款罚息；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；借款人应承担贷款人为实现债权所支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用；若缪杰、周柳莺未按合同约定的时间、金额和币种偿还合同项下的贷款本金并支付利息，交行宁德分行有权单方面宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。 2.2016年6月29日，交行宁德分行与缪杰、周柳莺签订《抵押合同》，约定：缪杰、周柳莺以其所有的坐落于宁德市（金城花苑）2幢4层4-Ｆ的房产为上述《个人借款合同》项下债务提供抵押担保；担保范围为全部主合同项下主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押权人保管抵押物的费用、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用；抵押期限241个月（2016年6月29日起至2036年7月28日止）；缪杰、周柳莺未按时足额偿还全部或部分贷款时，交行宁德分行有权依法拍卖、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。2016年7月5日，双方在宁德市东侨经济技术开发区房管局办理抵押权登记手续，房屋他项权证号为宁房他证东侨字第××号。 3.合同签订后，交行宁德分行于2016年7月14日向缪杰、周柳莺发放了70万元贷款，借款期限240个月。贷款发放后，缪杰、周柳莺未按合同约定还款，交行宁德分行宣布案涉贷款于2020年6月16日全部提前到期。截至2020年1月2日，缪杰、周柳莺尚欠借款本金621409.88元及利息14499.54元、罚息1997.47元、复利265.5元。 4.交行宁德分行为实现本案债权支付律师代理费12000元，因申请财产保全而支付财产保全申请费3771元。 综上所述，本院认为，依法成立的合同，受法律保护。交行宁德分行与缪杰、周柳莺签订的《个人借款合同》《抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反有关法律、行政法规的强制性规定，应确认为合法有效，双方当事人应当按照约定履行自己的义务。交行宁德分行依约向缪杰、周柳莺发放贷款后，缪杰、周柳莺未按合同约定归还借款本息，构成违约，应承担违约责任。交行宁德分行根据合同约定，宣布借款提前到期，要求缪杰、周柳莺偿还剩余的借款本金621409.88元及相应利息、罚息、复利，并承担交行宁德分行为实现债权而支付的律师代理费12000元、财产保全申请费3771元，有合同和法律依据，予以支持。缪杰、周柳莺以其所有的坐落于宁德市（金城花苑）2幢4层4-Ｆ的房产为上述债务提供抵押担保，并已办理抵押登记，该抵押合法有效，交行宁德分行对该抵押物享有优先受偿权。周柳莺经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法予以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告缪杰、周柳莺应于本判决生效之日偿还原告交通银行股份有限公司宁德分行借款本金621409.88元及相应利息、罚息、复利（截至2020年7月1日利息、罚息、复利合计为16762.51元，之后至款项付清之日止的罚息、复利仍按《个人借款合同》约定计算）； 二、被告缪杰、周柳莺应于本判决生效之日支付原告交通银行股份有限公司宁德分行律师代理费12000元、财产保全申请费3771元； 三、若被告缪杰、周柳莺未按期履行上述第一、二项判决确定的义务，原告交通银行股份有限公司宁德分行有权以被告缪杰、周柳莺所有的坐落于宁德市（金城花苑）2幢4层4-Ｆ的房产折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10302元，减半收取计5151元，由被告缪杰、周柳莺负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。 审 判 员 黄锦芳 二〇二〇年八月十一日 法官助理 林芳苓 书 记 员 林 秋 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。