大连市西岗区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0203民初2564号原告：中国光大银行股份有限公司大连西岗支行，住所地辽宁省大连市西岗区黄河路277号1层2号公建。负责人：迟永生，该支行行长。委托诉讼代理人：靳长全、黄爱莲（实习律师），上海申浩（大连）律师事务所律师。被告：蔡欢，女，1984年8月25日生，汉族，住辽宁省大连市甘井子区。被告：刘恩广，男，1976年1月2日生，汉族，住辽宁省大连市沙河口区。被告：大连易航贸易有限公司，住所地辽宁省大连市中山区五五路7号。法定代表人：蔡欢。原告中国光大银行股份有限公司大连西岗支行与被告蔡欢、刘恩广、大连易航贸易有限公司（以下简称易航公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月28日立案后，依法适用普通程序，于2020年8月21日公开开庭进行了审理。原告中委托诉讼代理人靳长全、黄爱莲到庭参加诉讼。被告蔡欢、被告易航公司、被告刘恩广经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告蔡欢偿还原告贷款本金2357379.7元及利息（包括约定利息、复利及罚息）52260.71元，前述款项自2020年1月20日起计算至2020年3月4日，合计2409640.41元，自2020年3月5日计算至贷款实际还清之日止，按照约定（即按年利率9.555%计算罚息、复利）计算，保证人被告刘恩广、被告易航公司承担连带责任；2、请求确认原告对被告蔡欢所有的大连市沙河口区屋的拍卖、变卖或折价价款在其担保的261.96万元主债权及相应从债权范围内享有优先受偿权；确认原告对被告刘恩广所有的庄河市房屋的拍卖、变卖或折价价款在其担保的59万元主债权及相应从债权范围内享有优先受偿权；确认原告对被告刘恩广所有的庄河市房屋的拍卖、变卖或折价价款在其担保的59.04万主债权及相应从债权享有优先受偿权。事实与理由：2015年5月，为支付被告易航公司采购所欠货款，被告蔡欢向原告申请助业房抵快贷贷款。2015年6月10日，原告与被告蔡欢签订《个人贷款合同（抵押、保证）》。合同约定如下：其一，贷款金额380万元，贷款期限120个月（自2015年6月10日起至2025年6月10日止），贷款利率7.345%（基准利率5.65%上浮30%），还款方式为等额还本付息；其二，被告刘恩广、被告易航公司为连带保证人；其三，被告蔡欢以位于大连市沙河口区建筑面积204.66平方米、价值327.46万元的自有房屋；刘恩广以位于庄河市、建筑面积124.78平方米、价值74.87万元的自有房屋和位于庄河市、建筑面积123.1平方米、价值73.86万元的两套自有房屋共三套房屋作为抵押担保，抵押担保的范围包括：《个人贷款合同》项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用；其四，借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上浮50%。经原告与被告协商，原告同意对被告蔡欢的380万元贷款本金分三套房子设定分割抵押。2015年6月10日，原告对刘恩广所有的位于庄河市和位于庄河市的两套房屋进行了他项权利登记，分别抵押主债权数额59.04万元和59万元，他项权证号分别为庄房他证字第××号、庄房他证庄字第××号，两套房子的抵押人又均为被告刘恩广。此外，原告对蔡欢所有的位于大连市沙河口区屋进行了抵押权登记，抵押的主债权数额为261.96万元，他项权证号为（沙私有）15017954号，抵押人为被告蔡欢。2015年6月12日，原告根据双方签订的《个人贷款合同》，将被告蔡欢申请的380万元贷款受托支付至自然人江卓妍账户，原告的义务履行完毕，被告蔡欢开始按期还款。自2020年1月20日开始，被告蔡欢开始出现逾期还款状况。期间原告多次催收，但均未能与被告蔡欢取得联系。截至2020年3月4日，被告蔡欢尚欠原告本息合计2409640.41元，其中本金2357379.7元，利息（包括罚息）52260.71元。根据原告与被告蔡欢签订的《个人贷款合同》三十五条第一款和三十六条之约定，被告逾期偿还贷款时，原告有权要求被告蔡欢立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项，并可对被告蔡欢、被告刘恩广提供的抵押物行使抵押权。另根据《个人贷款合同》约定被告刘恩广、被告易航公司为连带保证人，应共同对被告蔡欢所欠原告债务承担连带清偿责任。被告蔡欢、易航公司未到庭，庭前提交书面意见为同意原告诉讼请求，对案件事实没有异议。被告刘恩广未到庭，未发表答辩意见，亦未提供证据。经审理查明，2015年5月25日，被告蔡欢提交贷款用途及资金支付申请表，向原告贷款380万元，用于支付被告易航公司所欠货款，并授权原告将贷款转入到账号为62×××63，户名为江卓妍的银行账户中。2015年6月10日，原告（贷款人）与被告蔡欢（借款人）、被告刘恩广（保证人）、易航公司（保证人）签订编号为75911516000085的《个人贷款合同（抵押、保证）》，约定：原告向被告蔡欢提供贷款人民币380万元用于购货，贷款期限120个月，自2015年6月10日起至2025年6月10日止（贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据为准）；还款方式为等额还本付息，按月分120期偿还贷款；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.65%上浮30%执行，首期执行贷款年利率为7.345%；如被告未按时足额还款即构成违约，原告有权要求贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等）；原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至本息全部清偿之日止；贷款人有权依照中国人民银行的规定计收复利；本合同项下的所设立的保证担保、抵押担保独立于贷款人为本合同项下贷款所取得的任何其他担保，并不受任何影响；被告刘恩广、易航公司作为保证人，向原告承担全程连带责任保证。2015年6月15日，被告蔡欢将其名下位于大连市沙河口区产向原告提供抵押担保，担保主债权额为261.96万元，并办理抵押登记。2015年6月10日被告刘恩广将其名下位于大连市庄河市城关街道财政委水仙5号五层501号房产及庄河市房屋向原告提供抵押担保，担保债权数额分别为59万和59.04万，并办理抵押登记。2015年6月12日，原告向被告蔡欢支付了380万元贷款，并签订贷款借据，贷款期限调整为2015年6月12日起至2025年6月12日止。2020年1月20日起被告蔡欢出现逾期还款，截至2020年3月4日，被告蔡欢尚欠原告贷款本金2357379.7元，利息、罚息52260.71元。另查，被告蔡欢为被告大连易航贸易有限公司的法定代表人及股东，大连易航贸易有限公司为上诉贷款提供保证已经股东会议通过。上述事实，有原告提供的《贷款用途及资金支付申请表》、《个人贷款合同（抵押、保证）》、股东（大）会/董事会人员名单及签字样本、股东（大）会/董事会决议（保证）、他项权证、查询婚姻登记记录证明、单身证明、结婚证、配偶承诺书、贷款借据、还款明细及当事人当庭陈述在案为凭，这些证明材料已经本院审查和质证，证据来源及形式合法，内容客观真实有效，与本案待证事实有关联性，均可以采信。本院认为，原告与被告签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》系各方真实意思表示，其内容未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方均应依约履行。原告按照合同约定履行了发放贷款本金的义务，被告蔡欢未按合同约定按时足额归还贷款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。根据合同约定，原告有权要求被告蔡欢立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项，现原告要求被告蔡欢偿还原告借款本金及利息、罚息的请求合理，本院予以支持。关于抵押优先受偿及保证人保证责任，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。本案中，原、被告各方在合同中明确约定本合同项下的所设立的保证担保、抵押担保独立于贷款人为本合同项下贷款所取得的任何其他担保，故对原告主张对被告蔡欢、刘恩广提供的抵押物在担保债权范围内优先受偿权，被告刘恩广、易航公司承担连带保证责任的请求，本院予以支持。被告刘恩广经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利，不影响本院根据查明的事实依法作出判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十八条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蔡欢于本判决生效之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司大连西岗支行借款本金2357379.7元及利息、罚息、复利（截至2020年3月4日，利息、罚息、复利为52260.71元，罚息、复利自2020年3月5日起至款项还清之日止，以2357379.7元为基数，按年利率9.555%计算）。二、原告中国光大银行股份有限公司大连西岗支行在判决第一项确定的债务中有权以被告蔡欢名下位于大连市沙河口区屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款在在担保主债权额261.96万元范围内享有优先受偿权。三、原告中国光大银行股份有限公司大连西岗支行在判决第一项确定的债务中对被告刘恩广名下位于大连市庄河市房屋在担保债权59万元范围内及庄河市城关街道财政委水仙花园5号3单元4层1号房屋在担保债权59.04万元范围内折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款内享有优先受偿权，被告刘恩广承担担保责任后，有权向被告蔡欢在承担担保责任范围内进行追偿。四、被告刘恩广、大连易航贸易有限公司对判决第一项确定的债务承担连带清偿责任，被告刘恩广、大连易航贸易有限公司承担担保责任后，有权向被告蔡欢在承担担保责任范围内进行追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26078元，公告费690元，共计26768元（原告已预交），由被告蔡欢、刘恩广、大连易航贸易有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提供副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。申请执行的期间为二年。审 判 长 陈 佩人民陪审员 邹 丹人民陪审员 张连英二〇二〇年八月二十一日法官 助理 吴殿文书 记 员 郎玉婉