宁夏回族自治区石嘴山市惠农区人民法院民事判决书（2020）宁0205民初1258号原告：石某，统一社会信用代码91640205774926835P。负责人:常某。委托诉讼代理人：吕某。特别授权代理。被告：梁某1，民声音像书店经营者，住石嘴山市。被告：贾某，民声音像书店经营者，住石嘴山市。被告：杨某，住银川市。被告：梁某2，住银川市。原告石某（以下简称：春晖信用社）与被告梁某1、贾某、杨某、梁某2金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后,于2020年8月5日，由审判员马占杰依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告春晖信用社负责人常某，被告梁某1、贾某到庭参加了诉讼，被告杨某、梁某2经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。春晖信用社向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告梁某1、贾某立即归还原告借款本金150000元，利息（含罚息、复利）21480.03元（自2018年11月8日至2020年7月1日），以后利息利随本清，本息共计171480.03元；二、判令被告杨某、梁某2对上述借款本息承担连带清偿责任；三、判令原告对被告梁某1、贾某提供的抵押物处置所得享有优先受偿权；四、本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2017年11月9日，梁某1、贾某与春晖信用社签订编号为富民字第05111171109217434号的《富民卡授信借款合同》，约定借款金额为人民币150000元，期限两年，借款年利率为8.265%，贷款逾期后利率上浮50%，借款按季结息。春晖信用社与杨某、梁某2签订一份合同编号为高保字第05111171109217434-4号的《最高额保证合同》，约定上述杨某、梁某2对上述借款承担连带保证责任。同时，春晖信用社与梁某1签订合同编号为05111171109217434-5号的《最高额抵押合同》，将梁某1名下位于××区住房【面积105.49㎡，不动产权证号：宁（2017）石嘴山市不动产权第XXXX号】为上述借款设定了抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，梁某1于2018年11月8日自主支付贷款3笔，借款金额合计150000元，借款到期日为2019年11月8日，现借款已到期，被告未按期还本付息，且多次催收仍拒绝付款，故此诉至法院。梁某1、贾某辩称，春晖信用社起诉借款属实，对借款本金无异议，对利息计算方式有异议，利息应该从2019年11月8日起计息，并且应该按照执行利率计算，不应该计算罚息和复利。杨某、梁某2未到庭，亦未向法庭提交书面答辩材料和证据。春晖信用社为证明诉讼主张提交了下列证据，本院予以了认证：《富民卡授信借款合同》一份、《最高额保证合同》一份、《最高额抵押合同》一份、不动产权证一份、不动产登记证明一份（以上核对原件留存复印件）、贷款查询清单一份（打印件）、利息清单一份（打印件），综合证实：春晖信用社与梁某1、贾某签订《富民卡授信借款合同》及《最高额抵押合同》，春晖信用社依合同约定向梁某1、贾某发放借款150000元整，梁某1以其所有的房产为上述借款提供抵押担保,杨某、梁某2为上述借款提供担保等事实。梁某1、贾某对上述证据的真实性、合法性、关联性及证明目的均无异议。本院对证据的认证意见为：春晖信用社提交的上述证据客观、真实，能够相互印证，且与本案具有关联性，梁某1、贾某对上述证据均无异议，故本院均予以采信。本院经审理认定事实如下：梁某1与贾某系夫妻关系。2017年11月9日，梁某1、贾某与春晖信用社签订一份《富民卡授信借款合同》（合同编号：富民字第05111171109217434号），约定春晖信用社向梁某1、贾某提供授信额度为150000元的借款，额度使用期限为2017年11月9日起至2019年11月8日止，借款人在借款期限内可循环使用上述借款额度，单笔借款用信借款期限最长不得超过一年（含），借款人可通过宁夏黄河农村商业银行系统ATM机、网上银行、手机银行等自助渠道提（支）取信用资金，借款利率为年利率8.265%，贷款逾期后利率在贷款利率基础上上浮50%即年利率为12.3975%，借款按季结息。同日，春晖信用社与梁某1签订《最高额抵押合同》（合同编号：高抵字第05111171109217434-5号的号），约定梁某1以其所有的的位××区住房【面积105.49㎡，不动产权证号：宁（2017）石嘴山市不动产权第XXXX号】为上述借款设定了抵押担保，并办理了抵押登记。2017年11月9日，春晖信用社与杨某、梁某2签订《最高额保证合同》，约定杨某、梁某2为梁某1的上述借款（最高额150000元）提供连带责任保证，保证期间为主债务合同项下的借款期限届满之次日起两年，即2019年11月9日至2021年11月8日止。合同签订后，梁某1于2018年11月8日自主支取贷款3笔，借款金额合计150000元，借款到期日为2019年11月8日，现借款已到期，梁某1仅支付部分利息，未按期还本付息，截止2020年7月1日，梁某1、贾某下欠借款本金150000元，利息（含罚息、复利）利息（含罚息、复利）21480.03元，合计171480.03元未偿还。本院认为，春晖信用社与梁某1、贾某、杨某、梁某2签订的《富民卡授信借款合同》、《最高额抵押合同》，《最高额保证合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人应严格依照合同约定的内容履行各自的义务，春晖信用社依约定履行了发放贷款的义务，作为借款人的梁某1、贾某应当按照约定及时清偿贷款本息，梁某1、贾某未按约定还款已经构成违约，应承担违约责任。春晖信用社要求梁某1、贾某返还借款本金150000元，支付利息21480.03元的诉讼请求，于法有据且符合双方约定，本院予以支持。自2020年7月2日起按年利率12.3975%计算支付利息至本判决确定的给付之日。梁某1自愿以其所有的的位××区住房为上述贷款设定最高额抵押担保，并已办理了抵押登记，春晖信用社依法对上述抵押物享有优先受偿权，故春晖信用社要求对梁某1提供的抵押物依法处置后所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。担保法规定，保证方式为连带责任保证的，当债务人不履行债务时，债权人有权要求保证人在保证范围内承担保证责任，本案中，杨某、梁某2自愿为梁某1、贾某的借款提供连带责任担保，春晖信用社在保证期间内起诉要求保证人承担保证责任，符合法规定，故对春晖信用社要求杨某、梁某2对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。杨某、梁某2经本院依法传唤未到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论、陈述的权利，由此产生的相应后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条、第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告梁某1、贾某于本判决生效之日起十日内返还原告石某借款本金150000元，支付利息21480.03元，合计171480.03元；自2020年7月2日起孳生的利息，按照借款本金150000元，年利率12.3975%计算至本判决确定的给付之日；二、原告石某对被告梁某1抵押的的位××区住房【不动产权证号：宁（2017）石嘴山市不动产权第XXXX号】在折价或拍卖、变卖所得价款中享有优先受偿权；三、被告杨某、梁某2对上述借款本息承担连带清偿责任，被告杨某、梁某2承担保证责任后，有权向被告梁某1、贾某追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1865元（已减半收取），由被告梁某1、贾某、杨某、梁某2负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状（并在接到上诉缴费通知书之日起，七日内预交上诉费，逾期不交按自动放弃上诉处理），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。如本判决生效后，被告拒不履行，原告应在履行期间的最后一日起二年内向本院申请执行。审判员 马占杰 二〇二〇年八月十日书记员 石 茂附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。3、《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。