福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0824民初1874号 原告：武平县农村信用合作联社东留信用社，统一社会信用代码91350824158023202C，住所地福建省武平县东留镇河西北路44号。 负责人：林超鸿，主任。 委托诉讼代理人：王学优，系武平县农村信用合作联社东留信用社客户经理。 被告:钟添荣，男，1983年8月6日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告:王鑫林，男，1988年1月14日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告:李俊昌，男，1975年7月9日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告:黄焕荣，男，1987年4月16日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 原告武平县农村信用合作联社东留信用社（以下简称东留信用社）与被告钟添荣、王鑫林、李俊昌、黄焕荣银行卡纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告东留信用社的委托诉讼代理人王学优到庭参加诉讼，被告钟添荣、王鑫林、李俊昌、黄焕荣经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 东留信用社向本院提出诉讼请求：1.判令钟添荣偿还东留信用社截至2020年6月22日使用福万通普惠金融卡透支本金49532.87、利息1057.28元、滞纳金25.99元，合计50616.24元，并支付透支本金49532.87元自2020年6月23日起至款清日止按年利率12.6%计算的利息，以及支付按每期账单确定的最低还款额未偿还部分的日万分之五计算的滞纳金；2.依法判令被李俊昌、王鑫林、黄焕荣对上述款项承担连带清偿责任。事实与理由：2017年2月20日，钟添荣填写《福万通普惠金融卡申请表》一份，向东留信用社申请办理信用额度15万元的福万通普惠金融卡，声明充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合同（合约）的各项规则。合约第一条第3项约定，担保范围为甲方（以下均指钟添荣）因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务（包括信用额度内及超信用额度的本息、超限费、滞纳金、追索费用等）。第二条第3项约定，福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。第四条第1项约定，福万通普惠金融卡卡片有效期限最长为3年。第五条第9项约定，甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），持卡人已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为甲方承担。合约还约定了双方的其他权利义务等条款。福建农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》第十六条规定：福万通普惠金融卡过期后……持卡人需一次性偿还透支本金、利息、费用等。王鑫林、李俊昌、黄焕荣向东留信用社出具《不可撤销担保函》，同意为钟添荣申领的福万通普惠金融卡项下债务提供连带责任保证担保。依照钟添荣的申请，东留信用社核准并向其发放了卡号为62×××08的普惠金融卡，卡片授信额度为15万元，年费500元，授信期限3年，自2017年2月20日起至2020年2月19日止，预借现金／消费／转账年利率12.6%，按月结息，结息日为每月22日（账单日），持卡人应在每期账单日后25日内按账单最低还款额还款。钟添荣领卡后陆续透支使用，但从2020年2月19日普惠金融卡到期后未归还全部欠款，截至2020年6月22日，钟添荣余欠普惠金融卡透支本金49532.87元、利息1057.28元、违约金25.99元（利息、违约金的计算期间为2020年4月23日至2020年6月22日），合计50616.24元。王鑫林、李俊昌、黄焕荣作为连带责任保证人，应当依法在保证期间及保证范围内对钟添荣在履行期限届满没有偿还的债务承担连带清偿责任。 钟添荣、王鑫林、李俊昌、黄焕荣未作答辩。 东留信用社围绕诉讼请求依法提交了《福万通普惠金融卡申请表》、《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、《武平县农村信用合作联社贷记卡、“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表》、《不可撤销担保函》、交易明细查询、账户余额查询各一份。钟添荣、王鑫林、李俊昌、黄焕荣未予质证，亦未提供书面答辩意见，视为放弃诉讼权利。东留信用社提供的上述证据内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据原告陈述和经审查确认的证据，本院对原告主张的事实予以认定。 本院认为，东留信用社与钟添荣、王鑫林、李俊昌、黄焕荣之间的借贷、担保，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。钟添荣申请的普惠金融卡于2020年2月20日到期，钟添荣应按《福建农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》的规定一次性偿付透支本金、利息等，否则构成违约，应当承担违约责任。现东留信用社按约定主张钟添荣偿付尚欠的本金49532.87元、利息1057.28元、违约金25.99元，并支付透支本金49532.87元自2020年6月23日起至款清日止按年利率12.6%计算的利息，以每期账单最低还款额未偿还部分的日万分之五计算的违约金，本院依法予以支持。王鑫林、李俊昌、黄焕荣为本案债务提供连带责任保证，本案债务尚在保证期内，王鑫林、李俊昌、黄焕荣应承担连带清偿责任，并在承担连带清偿责任后，有权向钟添荣追偿。 综上所述，对东留信用社的诉讼请求，本院依法予以全部支持。钟添荣、王鑫林、李俊昌、黄焕荣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、钟添荣应于本判决生效之日起十日内偿还武平县农村信用合作联社东留信用社截至2020年6月22日的透支本金49532.87元、利息1057.28元、违约金25.99元，并支付透支本金49532.87元自2020年6月23日起至款清日止按年利率12.6%计算的利息，以每期账单最低还款额未偿还部分的日万分之五计算的违约金； 二、王鑫林、李俊昌、黄焕荣对上述款项承担连带清偿责任，并在承担保证责任后，有权向钟添荣追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1065.4元，减半收取计532.7元，由钟添荣负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  林秋燕 二〇二〇年八月四日 书记员  兰鸾玉 附注： 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。