福建省德化县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0526民初1936号 原告：福建德化成功村镇银行股份有限公司，住所地德化县浔中镇龙津北路群盛翰林府邸6号楼108号。 法定代表人：黄震荣，该公司董事长。 委托诉讼代理人：薛金泉，该公司员工。 委托诉讼代理人：陈小平，福建戴云律师事务所律师。 被告：郑世梁，男，1987年6月8日出生，汉族，住德化县。 原告福建德化成功村镇银行股份有限公司(以下简称：成功银行)与被告郑世梁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月24日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告成功银行委托诉讼代理人薛金泉、陈小平到庭参加诉讼。被告郑世梁经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 成功银行向本院提出诉讼请求：一、请求依法判令解除原告与被告郑世梁于2018年1月5日签订的《借款合同》；二、请求依法判令被告郑世梁立即偿还借款本金101101.68元及相应的利息、罚息（其中截止2020年5月31日，暂计结欠利息、罚息1953.55元，自2020年6月1日起至实际还款日止的利息、罚息按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算）；三、依法处置被告郑世梁提供的抵押房地产（以不动产登记证明“闽（2018）泉州市不动产证明第××号”登记的权利范围为准），拍卖所得价款由原告优先受偿；四、由被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费及公告费）及律师代理费3500元。事实与理由：2017年12月22日，经原告与被告协商一致订立《最高额抵押合同》一份，并依法办理相应的抵押登记手续［闽（2018）泉州市不动产证明第××号］，合同约定，被告自愿以自有房地产为其自2017年12月22日起至2022年12月21日止在原告处的借款本息提供抵押担保，担保的债权本金最高余额为239000元及相应的利息、罚息。2018年1月5日，被告与原告签订《借款合同》一份，合同约定，原告向被告发放贷款150000元，借款期限自2018年1月5日起至2022年12月21日止，借款月利率为在基准利率基础上上浮35%，若贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收40%逾期贷款罚息，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。贷款发放后，被告未能按合同约定按期偿还，且已逾期60天以上，截止2020年5月31日，尚欠原告借款本金101101.68元及利息、罚息1953.55元未还。根据原告与被告签订的合同约定，借款人违约的，贷款人有权提前收回贷款。 郑世梁未作答辩，也没有提供相关证据材料。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告成功银行为证明自己的主张，当庭出示下列证据：一、《最高额抵押合同》《不动产登记证明》《不动产权属证书》《借款合同》《抵押物清单》，欲证明被告向原告申请借款150000元，并由被告提供不动产[闽（2017）泉州市不动产权第0040827号]作抵押担保；二、借款借据，欲证明原告依约向被告发放贷款150000元；三、按揭贷款交易明细查询，欲证明被告逾期还款情况；四、委托代理合同及增值税发票，欲证明原告因本案支出律师代理费3500元；五、微信截图、照片，欲证明原告于2020年4月3日及5月19日通知被告还款，告知如果不还款，将起诉收回贷款。被告郑世梁既未提交书面答辩状，又拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃质证和抗辩等权利。本院认为，原告提供的上述证据来源合法，内容真实，且被告分别在《最高额抵押合同》《不动产权属证书》《借款合同》《抵押物清单》、借款借据上签名，本院予以采信。综上，本院经审理认定事实如下： 2017年12月22日，以成功银行为抵押权人，郑世梁为抵押人，双方签订《最高额抵押合同》1份，该合同约定：抵押人自愿为抵押权人自2017年12月22日起至2022年12月21日止，与债务人郑世梁办理人民币贷款所形成的债权提供担保，上述期间为最高额担保债权本金确定期间，担保的最高额债权本金为239000元，基于债权本金所产生的、担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等也属于被担保的债权，其具体金额在清偿时确定，上述所确定的金额之和，即为本合同所担保的最高债权金额；抵押物为郑世梁所有的位于泉州市鲤城区地产［权证号码为：闽（2017）泉州市不动产权第0040827号］等条款。2018年1月2日，成功银行与被告郑世梁到泉州市国土资源局办理了房地产抵押登记手续，泉州市国土资源局向成功银行出具了闽（2018）泉州市不动产证明第××号《不动产登记证明》，权利人为成功银行。 2018年1月5日，以成功银行为贷款人，郑世梁为借款人，双方签订《借款合同》1份，该合同约定：借款金额为150000元，借款用途为装修房屋，借款期限自2018年1月5日起至2022年12月21日止，借款利率为浮动利率，即在基准利率基地上上浮35%，如遇基准利率调整，自基准利率调整后次年起调整；还款方式为等额本息还款法；借款人应承担与本合同及本合同项下担保有关的保险、运输、登记、保管、鉴定、公证、公告等所有费用，以及贷款人为实现债权所支出的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费等）；借款人未按合同约定使用借款，从其违约之日起按借款执行利率加收100%违约罚息；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收40%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上的情形的，贷款人有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回，有权解除合同等条款。同日，成功银行向郑世梁发放贷款150000元，期限至2022年12月21日，还款方式为等额本息还款。借款后，郑世梁从2019年12月起出现逾期还款，从2020年4月起逾期还款达两个月，截至2020年6月1日止，尚欠借款本金101101.68元及利息、罚息、复利1593.55元。2020年4月3日及5月19日，成功银行员工以微信的方式向郑世梁催收贷款，告知如不按约定还款，将通过起诉收回贷款。审理中，郑世梁于2020年7月10日偿还本金375.80元，利息1838.89元，截至2020年8月1日，尚欠借款本金100725.88元，利息、罚息、复利785.31元。 另查明，成功银行因本案支出律师代理费3500元。 本院认为，成功银行与郑世梁签订的《最高额抵押合同》《借款合同》，均系各方当事人的真实意思表示，上述合同条款没有违反国家法律、行政法规的效力性强制性规定，应认定上述合同合法有效，各方应按合同约定履行。成功银行向郑世梁发放贷款后，郑世梁未能按上述合同约定按期履行偿还贷款本金及利息的义务，截至2020年8月1日，尚欠借款本金100725.88元，利息、罚息、复利785.31元，其行为已构成违约，应当承担违约责任。成功银行按上述合同约定，以微信的形式通知郑世梁，向郑世梁宣布贷款提前到期，符合合同约定，现成功银行请求解除其与郑世梁于2018年1月5日签订的《借款合同》；要求郑世梁立即偿还借款本息，并承担因本案支出的律师代理费，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 郑世梁自愿提供位于泉州市鲤城区地产［权证号码为：闽（2017）泉州市不动产权第0040827号］为其向成功银行贷款提供最高额抵押担保，并已办理抵押登记，抵押权自登记时设立。涉案贷款发生于最高额抵押债权的确定期间内，故成功银行要求对郑世梁提供的抵押物的折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，成功银行的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、解除福建德化成功村镇银行股份有限公司与郑世梁于2018年1月5日签订的《借款合同》。 二、郑世梁应在本判决生效后十五日内偿还福建德化成功村镇银行股份有限公司借款本金100725.88元，利息、罚息、复利785.31元（计至2020年8月1日），并继续支付利息、罚息、复利(按《借款合同》约定计算)至本息全部清偿之日止。 三、郑世梁不履行以上债务时，福建德化成功村镇银行股份有限公司有权对郑世梁设定的抵押物即位于泉州市鲤城区地产［权证号码为：闽（2017）泉州市不动产权第0040827号］的折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。 四、郑世梁应在本判决生效后十五日内支付给福建德化成功村镇银行股份有限公司律师代理费3500元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2431.10元，减半收取1215.55元，由郑世梁负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  黄奇微 二〇二〇年八月七日 书记员  方碧云 附: 相关法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 最高人民法院《关于适用的解释》 第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 德化县人民法院官方微信、微博二维码 ←官方微信官方微博→←官方