河北省行唐县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0125民初1526号 原告：行唐县农村信用联社股份有限公司，住所地：行唐县龙州西大街81号，统一社会信用代码：911301000007658980。 法定代表人：魏丽杨,系该联社董事长。 委托诉讼代理人：刘小四。 被告：杨庆乐，男，1971年7月17日生，汉族，住行唐县。 被告：花进平，男，1965年1月11日生，汉族，住行唐县。 被告：张玉青，男，1966年6月3日生，汉族，住所：行唐县龙州镇香港路6号16单元99号，现住行唐县。 原告行唐县农村信用联社股份有限公司（以下简称信用社）与被告杨庆乐、花进平、张玉青金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月24日公开开庭进行了审理。原告信用社的委托诉讼代理人刘小四、被告杨庆乐、被告花进平、被告张玉青到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告信用社向本院提出诉讼请求：1、请求行唐县人民法院依法责令被告杨庆乐偿还贷款10万元及合同约定利息和逾期罚息。2、诉讼费用由被告负担。事实与理由：被告杨庆乐于2018年1月5日在我社贷款10万元，2020年1月4日到期。被告贷款后，原告已按合同履行了自己的义务。被告至今没有偿还原告贷款本息（包括逾期罚息）。为保护原告的合法权益不受侵害，特向法院起诉，请求如上。 被告当庭变更诉讼请求为：将诉讼请求第一项变更为依法责令三被告偿还贷款10万元及合同约定利息和逾期罚息。 被告杨庆乐当庭口头答辩称：我借款是左刚平拿我户口本贷的，信用社都知道。钱刚贷下来，钱就从我卡上直接转到了左刚平的银行卡上，我一分钱也没有花。 被告花进平当庭口头答辩称：我作为担保人，应该在担保责任内承担责任。我的担保金额是5万元，根据信用社规定一个人只能担保5万元。根据侵权责任法规定，能够确定侵权人的，应该直接找侵权人，本案直接侵权人就是借款人。 被告张玉青当庭口头答辩称：我同意刚才花进平的答辩意见。我和杨庆乐根本就不认识，杨庆乐没有找过我担保，给杨庆乐担保这个事情我不知道。我以前给左刚平担保过，原告提交的证明上的章和证明都是假的。 原告提交的证据为： 1、个人循环额度借款合同一份； 对证据1，被告杨庆乐质证称：签字是我签的，合同是左刚平和信用社弄好之后，让我过去签字，我就去了，具体没有看。被告花进平质证称：没有意见。被告张玉青质证称：没有意见。 2、最高额保证合同一份； 3、被告花进平、张玉青的同意担保意见书各一份； 对证据2、3，被告杨庆乐质证：没有意见。被告花进平质证称：合同和担保意见书上面的签名和手印是我的。如果我自己担保十万元，原告方肯定是不同意的，根据规定，一个人只能担保五万元，两个人担保十万元。被告张玉青质证：同意花进平的意见。 4、信用社借款借据2张； 5、被告杨庆乐账号利息扣划明细照片2张。 对证据4、5，被告杨庆乐质证称：这个账号是左刚平弄的，银行卡我拿着，我一直没有还过，我没有去银行查过明细，可以去查我银行账号的明细，但是我银行卡有短信提示，短信提示没有扣过款。被告花进平、张玉青均质证称：他们的还款情况我们不知道。 6、被告花进平、张玉青的工作收入证明各一份； 7、杨庆乐、高改新、花进平、徐彦珍、张玉青、吴国珍的身份证复印件各一份，包括三被告以及三被告妻子的身份证。 对证据6、7，被告杨庆乐质证称：没有意见。被告张玉青质证称：身份证是贷款的时候提供的，证明我不知道。被告花进平质证称：身份证和两份证明是贷款的时候提供的。 本院经审理认定事实如下：2018年1月5日，被告杨庆乐与原告签订个人循环额度借款合同，合同主要内容为：借款人（甲方）：杨庆乐，贷款方（乙方）：信用社。第一条借款额度：乙方向甲方提供的借款额度为人民币壹拾万元。第二条借款用途：借款用于购服装，未经乙方书面同意，甲方不得改变借款用途。第三条借款额度有效期：借款额度有效期间从2018年1月5日起至2020年1月4日止。第五条贷款利率、罚息利率：一、贷款利率，实行浮动利率，本合同起息日的贷款利率为中国人民银行公布的贷款基准利率140%，月息9.5‰。借款期限内按中国人民银行公布的贷款基准利率按本规定的比例浮动。罚息利率，（一）甲方未按合同用途使用贷款的，罚息利率为本条第一款约定的贷款利率上浮50%。第十三条借款担保：借款的主担保方式为保证担保，具体条款由担保合同约定。借款人杨庆乐签字按手印，贷款人信用社签章，法定代表人（负责人）或授权代理人陈会刚签字签章。签约时间：2018年1月5日。 被告花进平和张玉青分别向被告信用社出具同意担保意见书各一份，主要内容为：杨庆乐（借款人）向贵社贷款人民币壹拾万元，本人同意为其贷款提供担保，负连带清偿责任，并按《保证合同》规定承担义务，如贷款欠息或到期未能清偿贷款本息，贵社可扣支本人工资，直至贷款本息偿清为止。保证人签字按手印，2018年1月2日。 2018年1月2日，行唐县农林畜牧局出具证明一份，内容为：张玉青系我单位正式职工，现年51岁，身份证号：1323371966××××××××，现任科员，月工资2700元，他本人自愿为杨庆乐贷款作担保。如借款人到期不能归还贷款，我单位负责协助扣划担保人张玉青工资，归还贷款本息，到贷款全部还清为止，特此证明。行唐县农林畜牧局签章。张玉青系行唐县农林畜牧局职工，身份证号：1323371966××××××××，现任科员，月工资2700元，属我县财政开支，特此证明。加盖行唐县财政局乡镇代发工资专用章。 2017年12月20日，行唐县市场监督管理局出具证明一份，内容为：花进平系我单位正式职工，现年52岁，身份证号：1323371965××××××××，现任科员，月工资3140元，他本人自愿为杨庆乐贷款作担保。如借款人到期不能归还贷款，我单位负责协助扣划担保人花进平工资，归还贷款本息，到贷款全部还清为止，特此证明。行唐县市场监督管理局签章。 2018年1月5日，被告花进平、张玉青和原告信用社签订最高额保证合同，主要内容为：保证人（甲方）：花进平、张玉青，债权人（乙方）：信用社。为确保杨庆乐（以下简称“债务人”）与乙方签订的《个人循环额度借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人主合同项下的债务提供连带责任保证。第一条保证范围：本最高额保证合同项下担保责任最高限额为人民币壹拾万元，包括但不限于主合同项下每单笔贷款本金、利息（含复利和罚息）、乙方为实现债权与担保而发生的一切费用。第二条保证方式：甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。第三条保证期间：自2018年1月5日起至2020年1月4日止。甲方花进平、徐彦珍、张玉青、吴国珍均签字按手印。乙方信用社签章，法定代表人（负责人）或授权代理人陈会刚签字。2018年1月5日。 以上借款合同及担保合同签订后，2018年1月5日原告向被告杨庆乐发放借款10万元。原告提交的借款借据载明：贷款账号15×××82，借款人存款账号62×××61，借款金额10万元，借款利率（月利率）9.5‰，借款日期2018年1月5日，到期日期2020年1月4日，结息方式按月结息，担保方式保证贷款。借款方杨庆乐签字按手印，贷款方信用社签章，信贷主管陈会刚签字签章，信贷员刘小四签字签章。2018年1月5日。 庭审中，原告称被告从2018年1月份到2018年10月25日归还利息金额共计7254.02元，经计算利息已经还至2018年10月25日，从10月26日至今未再还款，并提供被告杨庆乐账号利息扣划明细照片2张。原告主张因为被告没有按照合同约定的用途使用借款，所以明确请求逾期利率为借款利率上浮50%。被告杨庆乐称：因为是左刚平找我贷的款，贷的款左刚平都花了，贷款之后都是左刚平还利息，左刚平不还利息之后，原告代理人给我打电话，让我找左刚平，我也找不到。本院向被告杨庆乐释明：自己持卡去银行打印明细，如果与原告提交的还款明细不符，两日内将你的明细提交法庭，如果一致可以不用提交。被告杨庆乐未在规定的期限内提交归还贷款的银行卡交易明细。 本院认为：被告杨庆乐从原告处借款10万元，该事实由原告陈述、被告杨庆乐签字按手印的借款合同、借款借据在案为证，证据充分，本院对该事实予以认定。原告与被告杨庆乐之间形成金融借款合同法律关系，双方均应按照合同约定全面履行自己的义务。被告杨庆乐未按照约定期限偿还借款及利息，构成违约，应继续偿还。原告要求被告杨庆乐归还借款10万元，应予支持。关于利息的归还情况应由被告杨庆乐承担举证责任，被告杨庆乐称自己的银行卡短信提示没有扣过款，但在规定的两日内没有提交银行卡明细，对原告自认定的被告归还利息情况应予认定，即被告已经归还利息至2018年10月25日。双方合同约定借期内实行浮动利率，之后发放借款时的借款借据载明月利率为9.5‰，故被告应自2018年10月26日起至2020年1月4日止按照月利率9.5‰给付借期内利息。原告主张被告杨庆乐借款后改变借款用途，逾期利息应按照合同约定上浮50%，被告杨庆乐称借款后转给案外人左刚平，即被告杨庆乐未按照合同约定用途购服装，故本院对原告逾期罚息的主张予以支持，即自2020年1月5日起至实际还清之日止按照同期中国人民银行公布的贷款基准利率的140%上浮50%给付逾期利息。被告杨庆乐主张信用社发放贷款后直接转给左刚平，被告杨庆乐与左刚平之间的关系应另行解决。 关于被告花进平和张玉青的担保责任。二被告与原告签订的高额保证合同约定的保证方式为连带责任保证，保证期间为自2018年1月5日起至2020年1月4日止。二被告向原告出具的同意担保意见书明确载明“如贷款欠息或到期未能清偿贷款本息，贵社可扣支本人工资，直至贷款本息偿清为止”。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第三十二条规定，保证合同约定的保证期间早于或等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期间届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。据此，本案被告花进平和张玉青的担保期限为主债务履行期届满之日起二年。原告请求被告花进平和张玉青承担保证责任，未超保证期间。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第十九条规定：两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。二被告与原告签订的高额保证合同约定保证方式为连带责任保证，没有约定保证份额，二被告应为连带共同保证人。被告花进平主张根据信用社规定一个人只能担保5万元，自己的担保金额是5万元，与保证合同内容不符，也没有法律依据，本院对其辩驳不予支持。被告张玉青称不知道单位出具的证明，但该证明是否真实不影响其与原告之间担保合同法律关系的成立，本院对该证明的真实性不予评判。综上，原告请求二被告连带偿还贷款10万元及合同约定利息和逾期罚息，应予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第十九条、第二十条、第三十二条，《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，判决如下： 被告杨庆乐于本判决生效之起十日内偿还原告行唐县农村信用联社股份有限公司借款10万元及利息，自2018年10月26日起至2020年1月4日止按照月利率9.5‰给付利息；自2020年1月5日起至实际还清之日止按照同期中国人民银行公布的贷款基准利率的140%上浮50%给付利息。 1、被告花进平、被告张玉青对本判决第一条确定的被告杨庆乐的债务承担连带偿还责任，且承担连带偿还责任后可以向被告杨庆乐追偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2300元，减半收取1150元，由被告杨庆乐、花进平、张玉青负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。应于上诉期届满之日起7日内预交上诉费2300元并提交缴费收据原件（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户行：河北银行华兴支行）。逾期不交或者缓减免申请未获批准的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员 王淑芳 二〇二〇年八月三十一日 法官助理 李荣肖 书 记 员 郑浩然