宁夏回族自治区盐池县人民法院民事判决书（2020）宁0323民初861号原告：宁夏盐池汇发村镇银行股份有限公司。统一信用代码：9164030034418056XU。法定代表人：范某,系该行董事长。委托代理人：陈某,系本公司员工，代理权限为特别授权代理。被告：丁某，个体经营者，住宁夏回族自治区盐池县。公民身份号码×××。被告：杨某，个体经营者，住宁夏回族自治区盐池县。公民身份号码×××。被告：孙某，住宁夏回族自治区盐池县。公民身份号码×××。被告：马某，个体经营者，住宁夏回族自治区盐池县。公民身份号码×××。被告：蔡某，住宁夏回族自治区盐池县。公民身份号码×××。原告宁夏盐池汇发村镇银行股份有限公司诉被告丁某、杨某、孙某、马某、蔡某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告宁夏盐池汇发村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人丁某、杨某、孙某、马某、蔡某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告诉讼请求：1、判令第一被告偿还原告借款本金300000元及利息75154.35元，截至2019年6月11日本息共计375154.35元，2019年3月20日之后的利息按月利率14.85‰清至实际付清之日；2、判令担保人第二、三、四、五被告对上述借款承担清偿责任；3、由五被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年03月24日，原被告签订个人贷款资料(1、个人贷款申请书2、个人贷款尽职调查报告3、个人贷款审批书4、个人贷款业务客户谈话备忘录5、个人借款合同6保证担保合同7、个人提款申请书8、个人贷款风险分类(贷后检查)报告)以上合同借款人第一被告人与担保人第二、三、四、五被告签订后，原告按照借款合同的约定向第一被告发放贷款，第一被告向原告出具了借款借据，该借款借据能够证实第一被告向原告借款300000元利息为9.9‰的事实。借款合同约定借款期限为一年，自2017年03月24日至2018年03月20日，现借款期限已届满，五被告拒不履行借款偿还义务，截至2019年6月11日，该笔借款被告已拖欠利息75154.35元,2018年03月24日之后的利息按月利率14.85‰主张至实际付清之目。个人贷款资料中的保证合同能够证实第二、三、四、五被告对上述本息应当承担连带清偿责任综上，原告依据《中华人民共和国民事诉讼法》规定和当事人之间的农户联保合同第十三条争议的解决约定“向贷款人所在地人民法院提起诉讼”，诉至法院，请求判如所请。被告丁某、杨某、孙某、马某、蔡某经合法传票传唤未到庭，亦未提交书面答辩和证据。原告依法提交了证据，即证据一，《个人借款合同》原件一份，证实原告于2017年7月8日向被告丁某发放贷款300000元，月利率9.9‰，期限一年，借款用途为装修；证据二；《保证担保合同》原件一份，证实被告杨某、孙某、马某、蔡某担保的事实，保证责任为连带责任；证据三，借款借据原件一份，证实原告依约向被告丁某本人在原告处开立的账户中转款300000元。本院经审理认定以下事实：2017年3月24日，被告丁某、与原告签订了《个人借款合同》（盐池汇发村镇银行大借字［2017］第D0301号），合同约定，借款人丁某向原告款300000元，借款期限自2017年3月24日至2018年3月20日，借款用途为装修，借款月利率为9.9‰，按季结息，并约定借款人不能按时归还，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为合同执行利率上浮50%。同日，原告与杨某、孙某、马某、蔡某签订了《保证担保合同》（盐池汇发村镇银行大保字［2017］第D0301号），被告孙某做为杨某的配偶、被告蔡某做为马某的配偶，均在《保证担保合同》中予以了签名捺印。合同约定担保借款为本金300000元，保证范围为借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证方式为连带责任保证。两份合同签订后，原告于2017年3月24日向被告丁某在原告处开户的银行卡（卡号×××）内转账交付了贷款300000元。贷款发放后，被告丁某没有偿还借款本息。贷款逾期后，经原告信贷人员催收未果，原告遂诉至本院。本院认为，被告丁某与原告宁夏盐池汇发村镇银行股份有限公司签订的《个人借款合同》，被告杨某、孙某、马某、蔡某与原告签订的《保证担保合同》均系合同双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，应属有效合同，本院予以认定并在卷佐证，当事人各方应当按照合同约定履行。上述合同签订后，原告按照合同约定向被告丁某履行了放款义务，被告丁某未按照合同约定履行还本清息义务，其行为已构成违约，故原告要求被告丁某偿还借款本金300000元及利息的请求，有事实和法律依据，本院予以支持。因《个人借款合同》中明确确定约定了借期内的月利率为9.9‰，逾期利率上浮50%，该利率约定符合法律规定，应予保护。被告丁某应按约承担借款利息75154.35元（2017年3月24日至2019年6月11日），2019年6月11日之后的利息，仍应按合同约定继续支付至本判决确定给付之日止。被告杨某、孙某、马某、蔡某均就涉案借款向原告提供连带责任保证，而原告主张的借款本金、利息均属于各方当事人约定和法律规定的保证范围内，原告亦在保证期间内主张了权利，故被告杨某、孙某、马某、蔡某应当对被告丁某的债务承担连带保证责任。被告杨某、孙某、马某、蔡某承担保证责任后，有权向债务人丁某追偿。综上所述，被告丁某、杨某、马某、孙某、蔡某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条，第二百零七条《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告丁某偿还原告宁夏盐池汇发村镇银行股份有限公司借款本金300000元，利息75154.35元，共计375154.35元（利息计算至2019年6月11日，之后的利息按照双方签订的《个人借款合同》约定的利率计付至本判决确定给付之日止）；于本判决书生效后十日内一次性还清；二、被告杨某、马某、孙某、蔡某对上述贷款本息承担连带清偿责任；三、被告杨某、马某、孙某、蔡某承担保证责任后，有权向被告丁某追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6927元，公告费440元，共计7367元，由被告丁某、杨某、马某、孙某、蔡某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。审判长 李志武人民陪审员 茹 滨人民陪审员 陈光儒 二〇二〇年八月十日书记员 王小虎附：本案适用的法律规定《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传唤，无正当理由拒不到庭，或者经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。另附：《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。