福建省柘荣县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0926民初350号 原告：中国工商银行股份有限公司柘荣支行，住所地福建省柘荣县双城镇柳城北路49号。 负责人：马皖闽，该支行行长。 委托诉讼代理人：施嵘嵘，福建于飞律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：颜伟，福建于飞律师事务所执业律师。 被告：杨捷，男，1973年12月23日出生，汉族，住福建省柘荣县，现住柘荣县。 被告：王秀芳，女，1985年5月26日出生，汉族，住福建省柘荣县，现住柘荣县。 原告中国工商银行股份有限公司柘荣支行（以下简称柘荣工行）与被告杨捷、王秀芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告柘荣工行委托诉讼代理人颜伟到庭参加诉讼，被告杨捷、王秀芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 柘荣工行向本院提出诉讼请求：1．杨捷、王秀芳共同偿还柘荣工行借款本金250940.47元及利息（截止至2020年6月7日止为5231.06元，从2020年6月8日起至贷款还清之日止，按双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定另行计算）；2．杨捷、王秀芳共同承担柘荣工行为实现债权支付的律师代理费2300元；3．柘荣工行对杨捷、王秀芳的位于柘荣县的房地产以折价、变卖、拍卖所得的价款享有优先受偿权。诉讼过程中，柘荣工行变更第一项诉讼请求为：杨捷、王秀芳共同偿还柘荣工行借款本金250440.47元及利息（截止至2020年7月21日止为7381.12元，从2020年7月22日起至贷款还清之日止，按双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定另行计算）。 事实与理由：杨捷、王秀芳因购买坐落于柘荣县房地产缺乏资金向柘荣工行借款。2014年12月9日，双方就借款事宜签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定：借款金额为人民币300000元，期限240个月，自2014年12月9日至2034年12月9日止。利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率。如遇基准利率调整，则自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的浮动比例确定并执行新的利率。还款方式为按月等额本息还款法。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的贷款利率基础上加收50%确定。借款由杨捷、王秀芳提供坐落于柘荣县岚锦豪庭小区2幢108号房地产作为抵押，抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同同时约定，债务人未按约定偿还借款本息，债权人有权提前收贷，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同签订后，柘荣工行根据合同约定支付借款，履行了借款支付义务。起初杨捷、王秀芳尚能按时还款，但自2019年7月21日起杨捷、王秀芳未按时偿还相应的借款本息。根据合同约定杨捷、王秀芳的行为已构成违约，柘荣工行有权提前收贷，要求杨捷、王秀芳同时偿还全部借款本息，并对抵押物以折价、变卖、拍卖所得的价款享有优先受偿权。 杨捷、王秀芳均未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，由于杨捷、王秀芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证、辩论等权利，柘荣工行提交的证据真实、合法，与本案有关联，应予确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：杨捷、王秀芳于2006年3月20日登记结婚，因购房需要，杨捷于2014年12月9日与柘荣工行签订编号Ａ：［闽］字［宁德］行［柘荣］支行［2014］年［一手贷1000098］号《个人购房借款／担保合同》，合同约定：杨捷向柘荣工行借款300000元，用于购置位于柘荣县房地产，借款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率。如遇基准利率调整，则自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的浮动比例确定并执行新的利率。还款方式为按月等额本息还款法。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的贷款利率基础上加收50%确定。债务人未按约定偿还借款本息，债权人有权提前收贷，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。案涉合同采用抵押担保方式，担保的范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2014年12月9日，杨捷与柘荣工行签订了《个人借款凭证》，约定借款金额为300000元，期限240个月，贷款期限自2014年12月9日起至2034年12月9日止。同日，柘荣工行依约向杨捷发放贷款300000元。杨捷自愿以坐落于柘荣县的房地产为案涉借款提供抵押担保，王秀芳作为抵押物共有人在合同上签名捺印。2015年3月20日，杨捷、王秀芳为该房地产办理了房屋抵押登记，房屋他项权证证号为：柘房他证字第××号，抵押债权数额300000元。现因杨捷、王秀芳未按时还本付息，引发本案纠纷。截止2020年7月21日，杨捷、王秀芳尚欠柘荣工行借款本金250440.47元、利息7381.12元，柘荣工行为本案委托律师，支付律师代理费2300元。 上述事实，有杨捷、王秀芳《结婚证》《个人借款凭证》《个人购房借款／担保合同》《房屋他项权证书》（柘房他证字第××号）《借款凭证》《自营历史明细表》《福建增值税普通发票》及当事人陈述等证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，本案当事人之间签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，合同成立并生效，应受法律保护。本案借款虽尚未到期，但因杨捷未按约定按期足额偿还借款，其行为已构成违约，依约柘荣工行有权提前收回已发放借款，有权依约计收罚息和复利，有权计收其为实现债权所产生的律师费用。此外，案涉《个人购房借款/担保合同》虽系杨捷以个人名义同柘荣工行签订，但该合同订立于杨捷与王秀芳婚姻关系存续期间，该笔借款系用于购置双方共同共有的坐落于柘荣县房地产，且王秀芳作为该房地产共有人在杨捷同柘荣工行签订的抵押合同上签名捺印，并办理了抵押登记手续。故可推定王秀芳知悉该笔借款，应认定为杨捷与王秀芳的夫妻共同债务，应共同承担对所欠贷款本金及相应利息、柘荣工行为实现债权所产生的律师费用的清偿责任。杨捷、王秀芳为案涉借款提供了坐落于柘荣县的房地产进行抵押担保，并办理了抵押登记手续，取得房屋他项权证，柘荣工行作为抵押权人依法对该房产以折价、变卖、拍卖等方式所得的价款享有优先受偿权。柘荣工行主张为实现债权所支付的律师代理费2300元，有《授权委托书》和《福建增值税普通发票》为凭，委托律师亦接受委托参加诉讼活动，本院予以支持。 综上所述，柘荣工行诉求杨捷、王秀芳返还借款本金及相应利息等主张，事实及法律依据充分，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、杨捷、王秀芳应在本判决生效之日起七日内返还中国工商银行股份有限公司柘荣支行借款本金250440.47元，并支付利息（截止2020年7月21日止，尚欠息7381.12元。自2020年7月22日起至借款还清之日止按双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定计算利息、罚息、复利）。 二、杨捷、王秀芳应在本判决生效之日起七日内支付中国工商银行股份有限公司柘荣支行为实现债权支付的律师代理费2300元； 三、若杨捷、王秀芳不履行上述第一项、第二项判决的债务，中国工商银行股份有限公司柘荣支行有权对杨捷、王秀芳所有的坐落于柘荣县房地产以折价、变卖、拍卖等方式所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5202元，减半收取为2601元，由杨捷、王秀芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审 判 员 袁晓汶 二〇二〇年八月六日 法官助理 叶佳佳 书 记 员 林丽倩 附注：义务人在本判决生效后，在确定的履行期限内拒不履行义务的，权利人可就本案案件受理费一并向人民法院申请强制执行，申请期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 附相关法律法规条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二） 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。 夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。