河南省漯河市郾城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1103民初3171号原告：漯河市郾城区农村信用合作联社，住所地：漯河市郾城区海河路33号，统一社会信用代码：91411100174683665H。法定代表人：程红忠，该联社理长。委托诉讼代理人：翟丽勇，该联社工作人员。被告：张云鹏，男，汉族，1995年12月27日出生，住漯河市召陵区。被告：漯河开拓汽车贸易有限公司，注册地：漯河市源汇区107国道澧河桥南路东，统一社会信用代码：411100000023810。法定代表人：常素丽。原告漯河市郾城区农村信用合作联社（以下简称郾城区信用社）诉被告张云鹏、漯河开拓汽车贸易有限公司（以下简称开拓汽车公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2020年8月7日公开开庭审理了本案。原告郾城区信用社的委托诉讼代理人翟丽勇到庭参加了诉讼。被告张云鹏、开拓汽车公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告郾城区信用社向本院提出诉讼请求：1、二被告连带偿还原告贷款本金117744.99元及利息、罚息（自2017年12月29日起至本息全部归还之日止，按月利率7.5‰计算利息，按月利率11.25‰计算罚息），上述本金117744.99元，利息、罚息21412.62元，合计139157.61元（暂计算至2019年7月3日）。3、二被告承担本案诉讼费及其他费用。事实与理由：2016年2月5日，被告张云鹏与原告签订合同编号为05160205002的《个人借款合同》一份，约定：张云鹏向原告借款35万元，借款期限自2016年2月5日至2019年2月5日，贷款用途为购车，借期内月利率7.5‰，每月20日为结息日，逾期贷款利率在原贷款利率基础上加收50%，如借款人不能按照归还借款本息，贷款人为实现债权而实际发生的一切费用由借款人承担。同日，张云鹏与原告签订《抵押合同》一份，将其名下别克轿车（车架号LSGUA83BXGE000196）抵押给原告。同日，被告开拓汽车公司与原告签订《保证合同》，知晓并确认张云鹏借款事实，并愿意为张云鹏的上述借款提供连带责任保证。上述抵押和担保的范围包括主合同项下的债务本息、罚息、违约金以及债权人未实现债权的一切费用。上述合同签订后原告如约将35万元支付给张云鹏，张云鹏未按照合同的约定偿还本息。被告张云鹏、开拓汽车公司均未到庭参加诉讼，未向本院提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织当事人进行了证据交换和质证。本院查明事实如下：2016年2月5日，原告与被告张云鹏签订合同编号为05160205002的个人借款合同，合同约定：被告张云鹏向原告借款30万元，期限自2016年2月5日至2019年2月5日，借期内月利率7.5‰，每月20日为结息日，还款期数36期，逾期贷款利率按原借款利率基础上加收50%。合同同时约定被告开拓汽车公司为该笔贷款提供担保，被告张云鹏提供车辆抵押担保。2016年1月19日，被告张云鹏向原告出具抵押承诺书，愿意以其名下别克轿车作抵押担保。2016年2月5日，原告与被告张云鹏签订合同编号为05160205002的抵押合同，合同约定被告张云鹏以其名下车架号为LSGUA83BXGE000196的别克车为涉案借款提供抵押担保并办理抵押登记，债务履行期限2016年2月5日至2019年2月5日，担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用，抵押担保期间为债务履行期限届满之日后两年止。另外，抵押合同第六条约定：主合同担保的债权既有物（不论是债务人本人还是第三人提供）的担保又有人的担保情况下，抵押权人可以就要求保证人或者抵押人优先承担担保责任进行选择。2016年1月19日，被告开拓汽车公司向原告出具公司担保承诺书，承诺为涉案借款30万元提供连带责任保证担保。2016年2月5日，原告与被告开拓汽车公司签订保证合同，开拓汽车公司为主合同的30万元借款提供连带保证责任，担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用，保证期间为主债务履行期限届满之日后两年止。合同签订当日，原告按照合同的约定向被告张云鹏发放30万元贷款。截至目前，被告偿还借款本金182255.01元，利息按照合同约定的利率支付至2017年12月28日。本院认为：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，原告与被告张云鹏所签的个人借款合同系双方的真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，应为有效合同。故对于原、被告之间的债权债务关系，本院依法予以认定。原告依约向被告张云鹏发放了30万元贷款，履行了合同义务。现被告欠117744.99元借款本金未清偿，利息偿还至2017年12月28日，之后利息未支付。被告未按合同约定偿还原告借款本息，已构成违约，依法应承担违约责任。因原、被告双方合同约定“逾期贷款利率按原借款利率基础上加收50%”，原告要求被告支付2017年12月29日之后的利息和罚息，该主张系其对自身权利的合理处分，本院予以支持。故对于原告要求被告偿还117744.99元借款本金及2017年12月29日之日起的利息、罚息，本院予以支持。因逾期贷款利率按原借款利率基础上加收50%，故逾期贷款利率按照月利率11.25‰计算。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”本案中，被告开拓汽车公司在《保证合同》中约定对借款人张云鹏上述借款本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用承担连带保证责任。因此，被告开拓汽车公司应对上述借款及利息、罚息负连带还款责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权;没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权;第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案中，被担保的债权既有物的担保又有人的担保，但原、被告双方在抵押合同中约定“主合同担保的债权既有物（不论是债务人本人还是第三人提供）的担保又有人的担保情况下，抵押权人可以就要求保证人或者抵押人优先承担担保责任进行选择。”故根据上述法律规定，原告请求被告承担连带保证责任，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张云鹏于本判决生效后10日内偿还原告漯河市郾城区农村信用合作联社借款本金117744.99元及2017年12月29日起的利息和罚息（2017年12月29日至2019年2月5日的利息按月利率7.5‰计算，2019年2月6日至实际清偿完毕之日止的罚息按月利率11.25‰计算）。二、被告漯河开拓汽车贸易有限公司对上述借款本息承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1540元，由被告张云鹏、漯河开拓汽车贸易有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审判员  许凤梅二〇二〇年八月十日书记员  程景华