辽阳市白塔区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)辽1002民初1711号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司辽阳支行，住所地辽阳市民主路9号。 负责人：贾玉伟，该行行长。 委托代理人：吴延智，辽宁腾昱源律师事务所律师。 被告：张文安，男，汉族，1952年8月18日出生，住辽阳市白塔区。 被告：马晓楠，女，汉族，1987年11月26日出生，住辽阳市白塔区。 被告：张航硕，男，汉族，2012年8月7日出生，住辽阳市白塔区。 法定代理人：马晓楠，张航硕母亲，汉族，1987年11月26日出生，住辽阳市白塔区。 被告：姚玉秋，女，汉族，1952年8月7日出生，住辽阳市白塔区。 被告：辽阳环宇房地产开发有限公司，住所地辽阳市白塔区劳动街5-14号。 法定代表人：陈陆游，该公司董事长。 原告上海浦东发展银行股份有限公司辽阳支行（以下简称“浦发辽阳支行”）为与被告张文安、马晓楠、辽阳环宇房地产开发有限公司（以下简称“环宇公司”）借款合同纠纷一案，于2020年6月10日向本院提起诉讼，后原告浦发辽阳支行追加张航硕、姚玉秋为本案被告。本院受理后依法由审判员罗丹独任审理，于2020年8月19日公开开庭审理了本案。原告浦发辽阳支行的委托代理人吴延智，被告张文安、马晓楠，被告张航硕的法定代理人马晓楠，被告姚玉秋到庭参加诉讼，被告环宇公司经合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告浦发辽阳支行诉称：1、请求判令第一、第二、第三、第四被告偿还贷款本金197，131.76元；2、请求判令第一、第二、第三、第四被告支付贷款逾期利息9372.20元及罚息343.19元（截至2020年3月30日），并支付2020年3月31日起至实际还清全部款项之日止的利息（利息计算方式以合同约定为准）；3、请求判令原告享有涉案房屋的优先受偿权；4、请求判令第五被告承担阶段性连带保证责任，第五被告在承担给付责任后有权向第一、第二、第三、第四被告追偿；5、请求判令各被告承担本案的全部诉讼费用。2011年11月28日，原告与张斌签订《个人购房担保借款合同》，张斌向原告贷款22万元，贷款期限为30年。借款用途为购买坐落在辽阳市白塔区㎡的住宅，贷款年利率为7.75%。张斌用上述房屋以抵押给原告。合同签订后，原告于2012年1月17日，依约向指定银行账户上放款。第五被告对原告与张斌签订《个人购房担保借款合同》，承担阶段性连带保证责任。 2012年1月5日，张斌与第二被告马晓楠结婚。2019年3月8日张斌死亡，张斌死后其法定继承人为第一被告张文安（系张斌父亲）、第二被告马晓楠（张斌妻子）、第三被告张航硕（张斌儿子）、第四被告姚玉秋（张斌母亲）。根据《个人购房担保借款合同》第11.1.11条之规定，张斌在还款期限内死亡，被告张文安、马晓楠、张航硕、姚玉秋拒绝履行本合同，原告可以依据《继承法》之规定起诉四被告履行本合同约定的义务。 被告张文安、马晓楠、张航硕、姚玉秋辩称：房子是张斌个人财产，我们都没有继承张斌的财产也没有继承该房产，我们放弃继承财产并交了申请书。现在欠的贷款及产生的各项费用应该由该房产进行偿还。处理房产时家属愿意配合，提供各项手续。 被告环宇公司未到庭，亦未作答辩。 本院经审理查明，2011年11月28日，原告浦发辽阳支行与张斌、被告环宇公司签订《个人购房担保借款合同》，约定：原告向张斌提供220，000.00元贷款，用于购买坐落于白塔区的住房。贷款期限为30年，预计自2011年11月28日起至2041年11月28日止，贷款的起息日为贷款发放日，贷款利率按中国人民银行公布的同档期贷款基准利率及浮动区间规定执行，签订合同时的中国人民银行同档期基准利率为7.05%（年利率），若贷款期限内遇中国人民银行规定的贷款基准利率调整，则本合同执行利率按年调整，分段计息，即从利率调整的次公历年的首个公历日起，按当期中国人民银行规定的同档期贷款基准利率及合同规定的浮动比例执行新的利率。逾期贷款的罚息率为按计收罚息之日的执行利率上浮30%。未按期支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人在还款期内死亡、失踪或丧失民事行为能力后无继承人、受遗赠人、财产监（代）管人或监护人，或其继承人、受遗赠人、财产监（代）管人或监护人拒绝履行本合同的，构成借款人在本合同项下的违约。借款人违约后，本合同项下借款人已提用的贷款部分的本息立即部分或全部提前到期。 同时，合同约定张斌将坐落于白塔区、面积为83.74㎡的期房抵押给原告。抵押物所担保的主债权为220，000.00元。担保期间到期日为2043年11月28日。抵押担保的范围为张斌在本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用。被告环宇公司与原告签订了阶段性连带责任保证条款，保证日期为合同签订之日起，至借款人张斌的债务履行期届满之日起两年止。如借款人已办妥抵押担保房屋的现房抵押登记手续并且贷款人已收到其为第一顺序抵押权人的现房他项权证正本的，保证人的保证责任自收到该他项权证正本之日解除，但对于在该解除日之前已到期的借款人债务，以及该日之前发生保证人或及借款人的违约人的违约而引起的本合同项下责任，保证人仍应承担保证责任和相应的违约责任。 2018年5月24日，上述房产取得编号为辽（2018）辽阳市不动产权第0012739的不动产权证书，该证书在附记中记载本不动产于2018年11月19日通过抵押登记，抵押登记给浦发辽阳支行、房屋面积83.74㎡，金额220，000.00元，期限从2011年11月28日到2041年11月28日，不动产登记证明[辽（2018）辽阳市不动产证明第0005299号]。 2019年3月8日，借款人张斌死亡，其法定第一顺位继承人为被告张文安、马晓楠、张航硕、姚玉秋，四被告于2020年7月10日向本院提交放弃张斌遗产继承权声明，自愿放弃辽阳市白塔区，建筑面积83.74平方米的遗产的继承。 2019年5月10日，案涉房屋逾期偿还贷款，截至2020年8月17日，剩余未还贷款本金共计197，131.76元，逾期利息13857.27元，逾期罚息637.48元。 本院确认的上述事实，有原告提供的个人购房担保借款合同、借据、放款通知书、房屋抵押登记审批表、欠款明细，有被告提供的房照、商品房买卖合同及发票、完税证明、放弃继承权声明及当事人陈述笔录在卷为凭，这些材料已经开庭举证、质证及本院审查，可以采信。 本院认为，原告浦发辽阳支行已经按合同约定向张斌发放贷款，张斌在还款期内死亡后，其法定继承人拒绝履行还款义务，根据合同约定，原告浦发辽阳支行有权提前收回贷款并要求张斌第一顺位遗产继承人即被告张文安、马晓楠、张航硕、姚玉秋立即偿还贷款本金及至还清之日止的利息、罚息。但被告张文安、马晓楠、张航硕、姚玉秋出具书面声明，明确表示放弃张斌的遗产继承，故被告张文安、马晓楠、张航硕、姚玉秋不再承担偿还贷款本金、逾期利息及罚息的责任。 2018年，张斌已经取得涉案房屋不动产登记证书，并已办妥以浦发辽阳支行为抵押权人的抵押登记手续，因房屋抵押经过登记后生效，故原告浦发辽阳支行主张对涉案房屋优先受偿的请求，本院予以支持。不动产于2018年11月19日通过抵押登记时，借款人张斌并未有违约行为，且原告对涉案房屋享有优先受偿权，故被告环宇公司不再承担担保责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、一百八十条、一百八十七条，《中华人民共和国继承法》第二十五条第一款、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告上海浦东发展银行股份有限公司辽阳支行对本案抵押物（位于辽阳市白塔区，建筑面积83.74平方米，产权证号为辽（2018）辽阳市不动产权第0012739的房屋）在抵押担保范围内优先受偿。 二、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司辽阳支行的其他诉讼请求。 案件受理费4402.00元，已减半收取2201.00元，由原告上海浦东发展银行股份有限公司辽阳支行负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于辽宁省辽阳市中级人民法院。 审判员  罗丹 二〇二〇年八月二十八日 法官助理李依铭 书记员吴琼 附录： 本判决所依据的相关法律 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国继承法》 第二十五条第一款继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示。没有表示的，视为接受继承。 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百三十四条第一款人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。