黑龙江省大庆市萨尔图区人民法院民 事 判 决 书(2020)黑0602民初2144号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大庆市分行。住所地：大庆市萨尔图区东风新村热源街9号。负责人：马波，该分行行长。委托诉讼代理人：王姗姗，黑龙江油城律师事务所律师。被告：张彪，男，1975年10月11日出生，汉族，无职业。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大庆市分行与被告张彪金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王姗姗、被告张彪均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大庆市分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还贷款本金158660.60元及截止到2020年5月8日的利息及逾期罚息2784.73元，本息合计161445.33元，并按照合同约定的利息、罚息的标准给付自2020年5月9日起至实际给付之日止的利息及罚息；2.被告抵押的房产由原告享有优先受偿权；3.判令被告承担诉讼费、保全费、公告费。事实及理由：2016年11月28日，原告与被告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，借款金额为175000元，借款期限为240个月，还款方式为等额本息，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率加收10%执行，于2017年1月4日，原告一次性将贷款175000元划入户名为张彪，账号62×××57的账户中。根据合同约定，被告发生本合同约定的违约情形，原告有权采取宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，要求被告立即清偿，并要求给付合同约定的罚息和违约金，同时承担原告实现债权而发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。同时，原告与被告在合同中约定将被告所有的位于大庆市××风××区××室[黑（2016）大庆市不动产第0008168]房产为借款合同提供抵押。抵押范围包括主合同本息、罚息及实现债权有关的一切费用。抵押合同约定，根据主合同的约定贷款方可以提前实现债权的情况下，原告有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物。2017年1月4日，原告按照约定向被告张彪所约定的账户放款175000元。被告表示收到该笔款项，但截止原告起诉时，被告已经逾期，未按月偿还本息，已经构成本合同违约情形。现原告依据合同约定宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部贷款本金、利息、罚息、违约金和相关费用。为维护原告的合法权益，故诉至本院。被告张彪辩称，欠款属实，逾期后就没有还过，同意还款但是没有偿还能力。在举证期限内和庭审过程中，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大庆市分行举证如下：证据一、《个人购房/购车借款及担保合同》一份（与原件核对无异后退回），证明：张彪于2016年11月28日与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定借贷金额175000元，贷款期限为240个月，等额本息还款法，年利率为5.39%，罚息利率按在合同第四条约定的利率基础上加收30%确定（逾期利息为7.007%）。合同中第10页第十二条（二）约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权，解除合同。合同中第12页第十六条约定：担保方式为抵押担保，将张彪所有的位于让胡路区××风××区4-1-8-601房屋为该笔贷款提供抵押。合同中第13页第十八条约定：担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。合同中第16页第二十二条约定：借款人连续三个月或累计六个月未足额还款、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿。被告张彪对该证据无异议。本院对该证据予以确认。证据二、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据复印件各一份（与原件核对无异后退回），证明：2017年1月4日，原告将借款金额175000元打入张彪账户中，约定年利率5.39%，逾期利率7.007%。被告张彪对该证据无异议。本院对该证据予以确认。证据三、不动产登记证明黑（2016）大庆市不动产证明第0006101号、不动产证黑（2016）大庆市不动产权第0008168号复印件各一份，证明：被告张彪将其房屋抵押给原告，原告是该房屋的抵押权人。被告张彪对该证据无异议。本院对该证据予以确认。证据四、中国邮政储蓄银行贷款结清试算打印件一份，证明：被告尚欠贷款本金158660.60元；截至2020年5月8日拖欠贷款利息及逾期罚息2784.73元，合计161445.33元。被告张彪对该证据无异议。本院对该证据予以确认。证据五、身份证、户口本、离婚证复印件各一份、个人婚姻状况承诺书复印件一份（与原件核对无异），证明：张彪于2013年离婚，其用于贷款的抵押房屋为单独所有。被告张彪对该证据无异议。本院对该证据予以确认。本案在举证期限内及庭审过程中，被告张彪均未提交证据。依据以上证据及庭审中当事人的陈述，可确定本案法律事实如下：2016年11月28日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大庆市分行与被告张彪签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定：被告张彪从原告处借款175000元，用途为购买住宅、贷款期限为240个月（2016年11月28日起至2036年11月28日止），实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率的基础上上浮10%执行，据此确定年利率为5.39%；自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人采取按月等额本息还款的方式偿还贷款本息；借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利率基础上加收30%确定即7.007%；贷款利息自实际放款日起计算；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同；贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；由借款人提供抵押担保的，抵押担保的范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金等贷款人实现债权的一切费用；借款人连续三个月或累计六个月未足额还款或贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得的价款优先受偿或以约定的其他方式处理；合同履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解决，协商不成的，向贷款人所在地人民法院提起诉讼……。被告在《个人购房/购车借款及担保合同》的借款人和抵押人处签字按印。被告张彪以其所有的大庆市××风××区××室房屋[共有状况：单独所有、不动产权证号：黑（2016）大庆市不动产权第0008168号]作为抵押并在大庆市国土资源局办理完毕他项权利证书[证号为黑（2016）大庆市不动产证明第0006101号、房屋他项权利人为中国邮政储蓄银行股份有限公司大庆市分行、债权数额为175000元]。2017年1月4日，原告向被告发放了175000元的贷款，被告张彪在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》借款人处签名予以确认。截止至2020年4月10日止，被告累计逾期211天，累计超过六个月未按时足额还款。截止至起诉之日，被告未偿还的借款本金为158660.60元、截止至2020年5月8日的利息及逾期罚息2784.73元，本息合计161445.33元。为维护原告合法权益，故原告诉至本院。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告张彪与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大庆市分行签订《个人购房/购车借款及担保合同》并就贷款的种类和金额、贷款用途和期限、利率、还款、罚息、违约及违约责任、费用、抵押物及担保范围、抵押物的处分、争议解决等事宜进行约定均系双方当事人真实意思表示，内容合法、有效，合同成立并生效。原告已按照合同约定向被告足额发放贷款，被告亦应按照约定履行偿还借款本息的义务。截止至2020年4月10日，被告累计逾期211天，累计超过六个月未按时足额还款，已构成违约，原告可以要求被告提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用。原告诉称截止至起诉时被告未偿还的借款本金为158660.60元、截止至2020年5月8日的利息及逾期罚息2784.73元，本息合计161445.33元，被告张彪对此无异议，故本院对原告要求被告偿还借款本金为158660.60元、截止至2020年5月8日的利息及逾期罚息2784.73元，本息合计161445.33元的诉讼请求予以支持。因被告未按时履行还款付息义务的行为存在过错，故原告要求被告按照《个人购房/购车借款及担保合同》约定的利息、罚息的标准给付自2020年5月9日起至借款本金实际偿还之日止的利息、罚息并无不当，故本院对该诉讼请求予以支持。被告张彪用其个人单独所有的位于大庆市××风××区××室房屋作为抵押并办理他项权利证书承诺为借款合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金等贷款人为实现债权的一切费用提供担保，当被告不能履行合同义务时，原告要求确认其对该抵押物享有优先受偿权并可就拍卖或变卖该抵押物所得款项优先偿还被告未偿还的借款本息及原告为实现债权所发生的相关费用于法有据，故本院对该诉讼请求予以支持。因原告在法定期限内并未提交证据佐证在本案诉讼中已实际支出了保全费、公告费，故本院对原告要求被告给付保全费、公告费的诉讼请求不予支持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条的规定，判决如下：一、被告张彪于本判决生效之日立即偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大庆市分行借款本金158660.60元、给付利息及逾期罚息2784.73元（截止至2020年5月8日止）并按照《个人购房/购车借款及担保合同》中约定的利息、罚息的标准给付自2020年5月9日起至借款本金实际偿还之日止的利息及罚息（以未偿还的借款本金为计息基数）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大庆市分行对大庆市让胡路区乘风十区4-1-8-601室[不动产权证号为黑（2016）大庆市不动产权第0008168号、房屋所有权人为张彪]享有优先受偿权，可就拍卖或变卖该房屋所得款项优先偿还被告未偿还的借款本息及原告为实现上述债权所发生的相关费用；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大庆市分行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3529元，由被告张彪负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大庆市中级人民法院。审 判 长  陈庆强人民陪审员  韩 冰人民陪审员  伞浩然二〇二〇年八月二十五日书 记 员  刘 莹