福建省泉州市中级人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）闽05刑终882号 原公诉机关福建省南安市人民检察院。 上诉人（原审被告人）黄昭愿，男，1979年2月19日出生，汉族，初中文化，务工，出生地福建省南安市，住南安市。因涉嫌犯妨害信用卡管理罪，于2019年7月19日被抓获，次日被刑事拘留，同年8月23日被逮捕。 原审被告人谭志平，男，1981年7月25日出生，土家族，初中文化，务工，出生地湖北省巴东县，户籍地湖北省巴东县，现住福建省南安市。因涉嫌犯妨害信用卡管理罪，于2019年7月18日被抓获，次日被刑事拘留，同年8月23日被逮捕。 福建省南安市人民法院审理福建省南安市人民检察院指控原审被告人谭志平、黄昭愿犯妨害信用卡管理罪一案，于2020年7月10日作出（2020）闽0583刑初394号刑事判决。原审被告人黄昭愿不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，讯问上诉人黄昭愿，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。 原判认定，2019年5月至7月间，被告人谭志平、黄昭愿向潘树林等人购买或者借用户名为潘树林、刘某3、杨某等人的银行卡计45套件（每套包含银行卡、绑定的手机卡、身份证正反面照片），后将这些银行卡套件提供给陈木土、雷武林等人（均另案处理）做成拉卡拉支付股份有限公司的商户，并绑定二维码后提供给他人从事非法银行转账活动。被告人谭志平、黄昭愿在南安市将转入上述银行账户的钱款转到雷武林等人指定的银行账户。 2019年7月18日20时许，南安市公安局罗东派出所民警在金山豪庭小区5号楼1510室抓获被告人谭志平，并查获户名为潘树林、杨某等人的银行卡（关联密码和手机号）共计15张、手机2部及Ｕ盾3个；次日17时许，在南安市被告人黄昭愿的家中抓获被告人黄昭愿，并查获户名为赵某、刘某2等人的银行卡共计32张（其中包括二被告人名下的银行卡各1张）、手机11部及联想笔记本电脑1台。 原判认定上述事实的证据有：证人杨某、陆某、黄某1、黄某2、赵某、戴某、刘某1、刘某2、刘某3、洪某、黄某3的证言、扣押笔录、物品清单及照片、搜查笔录及照片、辨认笔录及照片、银行账户开户信息及交易明细、营业执照、合作协议及情况说明、平台交易明细、电子数据检查工作记录及照片、微信聊天记录截图、拉卡拉商户后台截图、ＱＱ群信息截图、微信转账记录截图、归案经过、户籍证明、同案犯雷武林、陈土木的供述与辩解及被告人谭志平、黄昭愿的供述与辩解。 原审法院认为，被告人谭志平、黄昭愿非法持有他人信用卡达45张，数量较大，其行为均已构成妨害信用卡管理罪。被告人谭志平到案后能如实供述自己的罪行，愿意接受处罚，对其可以从轻处罚。被告人黄昭愿到案后能如实供述自己的主要犯罪事实，对其可以从轻处罚。据此，原审法院依法作出判决：一、被告人谭志平犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑二年三个月，并处罚金人民币三万元；二、被告人黄昭愿犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑二年四个月，并处罚金人民币三万元；三、向被告人谭志平扣押的手机2部、银行卡15张及U盾3个，向被告人黄昭愿扣押的手机11部、银行卡30张（不含二被告人名下的银行卡各1张）、联想笔记本电脑1台，均予以没收，由扣押机关南安市公安局依法处理；扣押在案的户名分别为被告人谭志平、黄昭愿的银行卡各1张，由扣押机关南安市公安局依法处理。 上诉人黄昭愿诉称，其受谭志平雇佣，作用较小，公安机关在谭志平处扣到的15张银行卡其并不知情，其仅非法持有30张银行卡。原判对其量刑高于谭志平不当，请求二审法院查清事实予以改判。 经审理查明，2019年5月至7月间，上诉人黄昭愿、原审被告人谭志平向潘树林、杨某等人收购或者借用户名为潘树林、刘某3、杨某等人的银行卡计45套件（每套包含银行卡、绑定的手机卡、身份证正反面照片、取款密码），后将这些银行卡套件非法提供给陈木土、雷武林等人（均另案处理）做成拉卡拉支付股份有限公司的商户，绑定二维码后提供给他人从事银行转账活动。2019年7月18日20时许，南安市公安局罗东派出所民警在金山豪庭小区5号楼1510室抓获原审被告人谭志平，并查获户名为潘树林、杨某等人的银行卡共计15张、手机2部及Ｕ盾3个；次日17时许，在南安市抓获上诉人黄昭愿，并查获户名为赵某、刘某2等人的银行卡共计32张（其中包括上诉人黄昭愿、原审被告人谭志平名下的银行卡各1张）、手机11部及联想笔记本电脑1台。 认定上述事实的证据均经原审庭审举证、质证，证据来源合法，各证据间能够相互印证，可以作为本案的定案依据，本院予以确认。 关于上诉人黄昭愿诉称其被谭志平雇佣，对谭志平处扣到的15张银行卡不知情的上诉意见。经查，原审被告人谭志平供述其与上诉人黄昭愿系合作关系，共同收集银行卡，并在南安市共同使用收集的银行卡为他人进行转账活动，赚取抽成后分赃。其供述与上诉人黄昭愿在侦查阶段的供述能够相互印证，并有涉案银行卡的开户信息及交易明细、平台交易明细、电子数据检查工作记录及照片、微信聊天记录截图、ＱＱ群信息截图、微信转账记录截图等书证可以佐证。足以认定上诉人黄昭愿与原审被告人谭志平共同合作，收买、非法提供他人信用卡信息资料的事实，故其应对涉案的45套银行卡共同承担法律责任。其上诉意见与查明事实不符，不能成立，不予采纳。 本院认为，上诉人黄昭愿、原审被告人谭志平收买、非法提供他人信用卡信息资料，数量巨大，足以使他人以信用卡持卡人名义进行交易，其行为均已构成收买、非法提供信用卡信息罪。上诉人黄昭愿到案后能如实供述自己的主要犯罪事实，可以从轻处罚。原审被告人谭志平到案后能如实供述自己的罪行，自愿认罪认罚，可以从轻处罚。原审判决认定事实清楚，证据充分，审判程序合法。根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条的规定，窃取、收买、非法提供他人信用卡信息资料，足以伪造可进行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名义进行交易，以窃取、收买、非法提供信用卡信息罪定罪处罚。本案上诉人黄昭愿、原审被告人谭志平向潘树林等人收买、借用信用卡及其配套的身份证正反面照片、绑定该信用卡的手机卡、取款密码等信息，后将这些银行卡套件非法提供给陈木土、雷武林等人使用，上述物品所承载的即是“信用卡信息资料”，即能使持卡者被发卡银行识别为签约用户并允许其使用信用卡进行交易，故本案的犯罪对象不仅是信用卡本身，还包括信用卡上所承载的信息资料。根据公安机关调取的涉案银行账户开户信息及交易明细显示，涉案的银行卡均能使用，故上诉人黄昭愿、原审被告人谭志平向他人收买、借用并非法提供给他人使用的涉案信用卡及其配套的身份证正反面照片、绑定该信用卡的手机号码、取款密码等信息可以使持有者既可以在ATM机、POS机等终端上以信用卡持卡人名义进行有磁交易，也可以通过手机银行、网上银行等方式以信用卡持卡人名义进行无磁交易，故上诉人黄昭愿、原审被告人谭志平的行为符合该解释的相关规定，依法应以收买、非法提供信用卡信息罪追究二人的刑事责任，原判认定为妨害信用卡管理罪属定性错误，并导致量刑畸轻，应予纠正，但基于上诉不加刑原则，仍维持原判量刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一、二款、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）（二）项、第二百三十七条第一款的规定，判决如下： 一、驳回上诉人黄昭愿的上诉，维持福建省南安市人民法院(2020）闽0583刑初394号刑事判决第三项。即没收作案工具及涉案银行卡的判决。 二、撤销福建省南安市人民法院(2020）闽0583刑初394号刑事判决第一、二项。即对上诉人黄昭愿、原审被告人谭志平的定罪量刑判决。 三、上诉人黄昭愿犯收买、非法提供信用卡信息罪，判处有期徒刑二年四个月，并处罚金人民币三万元。 (刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即刑期自2019年7月19日起至2021年11月18日止。罚金应于本判决生效后十日内缴纳。) 三、原审被告人谭志平犯收买、非法提供信用卡信息罪，判处有期徒刑二年三个月，并处罚金人民币三万元。 (刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即刑期自2019年7月18日起至2021年10月17日止。罚金应于本判决生效后十日内缴纳。) 本判决为终审判决。 审判长  柯志同 审判员  曾泽龙 审判员  王 莹 二〇二〇年八月三十一日 书记员  谢少玲 附件：本案所适用法律法规、司法解释 《中华人民共和国刑法》 第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金： （一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的； （二）非法持有他人信用卡，数量较大的； （三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的； （四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。 窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。 银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。 第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第三条窃取、收买、非法提供他人信用卡信息资料，足以伪造可进行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名义进行交易，涉及信用卡1张以上不满5张的，依照刑法第一百七十七条之一第二款的规定，以窃取、收买、非法提供信用卡信息罪定罪处罚；涉及信用卡5张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第二百三十六条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理： （一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判； （二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判； （三）原判决事实不清楚或者证据不足的，可以在查清事实后改判；也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院重新审判。 原审人民法院对于依照前款第三项规定发回重新审判的案件作出判决后，被告人提出上诉或者人民检察院提出抗诉的，第二审人民法院应当依法作出判决或者裁定，不得再发回原审人民法院重新审判。 第二百三十七条第二审人民法院审理被告人或者他的法定代理人、辩护人、近亲属上诉的案件，不得加重被告人的刑罚。第二审人民法院发回原审人民法院重新审判的案件，除有新的犯罪事实，人民检察院补充起诉的以外，原审人民法院也不得加重被告人的刑罚。 人民检察院提出抗诉或者自诉人提出上诉的，不受前款规定的限制。