江西省鹰潭市余江区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0622民初1023号原告：中国银行股份有限公司余江支行，统一社会信用代码91360622860152610D，住所地江西省余江区邓埠镇站前中路文教巷2号。负责人：陈美芳，职务行长。委托诉讼代理人：赵华文、叶果林，江西玉臬律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。被告：宋小娥，女，1978年3月28日出生，汉族，江西省鹰潭市余江区人，住江西省鹰潭市余江区。被告：桂有平，男，1974年8月28日出生，汉族，江西省鹰潭市余江区人，住江西省鹰潭市余江区。原告中国银行股份有限公司余江支行（以下简称中行余江支行）诉被告宋小娥、桂有平信用卡纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月24日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人叶果林到庭参加诉讼，被告宋小娥、桂有平经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司余江支行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告双方签订的《爱家分期付款合同》，宣布剩余贷款金额全部到期；2、判令被告宋小娥、桂有平偿还原告信用卡号为62×××70的透支本金91304.25元、利息、滞纳金、手续费等共计108428.59元（利息等暂计至2020年5月14日，之后的利息按中国银行信用卡领用合约约定计算至还清之日）；3、判令被告宋小娥偿还原告信用卡号为52×××65的透支本金、利息、滞纳金、手续费等共计14690.61元（利息等暂计至2020年5月14日，之后的利息按中国银行信用卡领用合约约定计算至还清之日）；4、两被告共同支付因原告实现债权的律师费1500元；5、本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2017年9月6日，被告宋小娥向原告申请办理中国银行信用卡，签字确认保证遵守《领用合约》。2016年12月22日，原告对被告宋小娥卡号为62×××70的信用卡授予了信用额度后多次调额。2017年12月25日，两被告以卡号为62×××70的信用卡共同向原告申请办理爱家分期贷款用于购买装修建材、家俱等家庭共同消费：分期额度为15万元，分期36个月，按月还本，分期手续费分期收取，手续费率12.6%。被告桂有平在爱家分期业务申请表中签字确认系被告宋小娥的合法配偶，且将贷款作为夫妻共同债务，承担还款责任。同日，关于信用卡分期付款业务的收费标准、还款方式、违约责任等事项，原告进行书面告知，被告宋小娥签字确认。此后，原告对被告宋小娥卡号为62×××70的信用卡授予了15万元信用额度，原告将上述款项刷卡后一次性划给被告宋小娥。2018年8月18日开始，两被告未能履行还款义务并产生还款违约金，截止2020年5月14日，累计欠款108428.59元。2017年6月23日，被告宋小娥再次向原告申请办理信用卡，卡号为52×××65,2017年7月19日开始被告宋小娥开始使用该信用卡消费，截止2020年5月14日尚欠本金、利息、滞纳金、手续费等合计14690.61元。被告信用卡透支早已逾期，至今未还，原告为维护自身合法权益，故起诉至法院。原告为支持其主张，向法院提供了如下证据：Ａ1、原告营业执照复印件、法人代表身份证明书、负责人及被告身份证复印件，证明原被告的身份信息及诉讼主体资格；Ａ2、中国银行信用卡个人申请表、中国银行信用卡分行客服系统截屏，1、证明被告宋小娥于2017年9月6日向原告申请办理信用卡，卡号为62×××70；2、证明被告于2017年6月23日又向原告申请办理了第二张信用卡，卡号为52×××65；3、证明被告宋小娥符合原告申请办理条件，原告授信借贷金额给被告宋小娥，双方确定借贷关系；Ａ3、中国银行股份有限公司信用卡领用合约，证明1、双方约定利率为日息万分之五，按月计收复利，违约金按当月最低还款额未还部分的5%收取，被告需支付原告对外公布的服务收费业务价格支付相关费用（包括年费、收现手续费等费用）；2、双方约定，如被告未按约于每月到期还款日前清偿当期最低还款额，原告有权要求被告立即偿还全部欠款；3、如因信用卡纠纷原告产生的律师代理费等实现债权的费用由被告承担；Ａ4、《爱家分期业务申请表》、《信用卡分期资金用途声明》、《用款计划书》、《中国银行信用卡分期业务客户告知书》、《中国银行ＰＯＳ签购单》，证明1、2017年9月6日，两被告以卡号为62×××70的信用卡共同向原告申请办理分期贷款；分期额度为15万元，分期36个月，费率12.6%；按月还本，分期手续费按月收取。同日，关于分期业务的收费标准、还款方式、违约责任等事项，原告进行书面告知，两被告同意并签字确认；2、原告对被告宋小娥卡号为62×××70的信用卡授予了15万元的信用额度，原告将上述款项刷卡后一次性划给两被告；3、两被告此次分期贷款的用途为用于购买装修建材、家具、旅游等家庭共同消费；Ａ5、被告宋小娥信用卡交易明细5张、交易总汇表（截止2020年5月14日），证明两被告消费使用了卡号为62×××70的信用卡，并透支本金，未按期还款，产生利息、复利、滞纳金、手续费等共计欠款57039.88元；2、被告宋小娥使用了卡号为52×××65的信用卡，并透支本金，未按期还款，产生利息、复利、滞纳金、手续费等共计欠款14690.61元，Ａ6、律师费发票及委托代理协议，证明原告为了实现债权，聘请律师支出的费用。被告宋小娥、桂有平未作答辩，未向法院提交任何证据，未到庭发表质证意见，根据最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》的相关规定，由其承担不利后果。经本院认证，原告提交的证据A1-A6真实、合法，具有关联性，符合证据属性，本院依法予以确认并在卷佐证。本院对以下事实予以确认：2017年9月6日，被告宋小娥向原告申请办理中国银行信用卡，签字确认保证遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条利息和收费约定：利率为日息万分之五，按月计收复利，违约金按当月最低还款额未还部分的5%收取，被告需支付原告对外公布的服务收费业务价格支付相关费用（包括年费、收现手续费等费用）。第四条对账单及还款约定：如被告未按约于每月到期还款日前清偿当期最低还款额，原告有权要求被告立即偿还全部欠款，被告应承担因此给原告造成的损失（包括但不限于诉讼费、保全费、送达费、公证费、律师费等）。2017年12月25日，两被告以卡号为62×××70的信用卡共同向原告申请办理“爱家分期贷款”用于购买装修建材、家俱等家庭共同消费，分期额度为15万元，分期36个月，按月还本，分期手续费分期收取，手续费率12.6%。被告桂有平在爱家分期业务申请表中签字确认系被告宋小娥的合法配偶，且将贷款作为夫妻共同债务，承担还款责任。《爱家分期业务申请表》申请人声明及授权第6条本人知晓并同意，如发生以下任一情况，贵行有权终结本次分期业务并要求本人提前结清全部分期以及住房贷款欠款：（3）办理分期业务的信用卡账户逾期60天以上。同日，原告向被告宋小娥出具了《中国银行信用卡分期业务客户告知书》，告知了信用卡分期付款业务的收费标准、还款方式、违约责任等事项，被告宋小娥签字确认。此后，原告对被告宋小娥卡号为62×××70的信用卡授予了15万元信用额度，原告将上述款项刷卡后一次性划给被告宋小娥。2018年8月18日开始，两被告未能履行还款义务并产生还款违约金，截止2020年5月14日，被告宋小娥卡号为62×××70的信用卡尚欠本金91304.25元、利息、滞纳金、手续费等合计108428.59元。2017年6月23日，被告宋小娥再次向原告申请办理信用卡，卡号为52×××65,2017年7月19日开始被告宋小娥开始使用该信用卡消费，截止2020年5月14日尚欠本金、利息、滞纳金、手续费等合计14690.61元。本院认为，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《爱家分期业务申请表》和《中国银行信用卡分期业务客户告知书》对原告与被告之间的借贷金额、还款方式、违约责任等权利义务进行了约定，为双方的《借款合同》。《合同法》第一百九十六条规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《借款合同》系原告与被告双方的真实意思表示，合法有效。第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。原告已按约履行了发放贷款的义务，被告应全面而适当地履行还款义务，按借款合同约定还本付息，被告未按期还本付息属违约行为。《爱家分期业务申请表》约定：在被告信用卡账户逾期60天以上情况下，原告有权终结本次分期业务并要求被告提前结清全部分期，故对原告要求解除原、被告双方签订的《爱家分期付款合同》，并宣布剩余贷款全部到期的诉请予以支持。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：如因信用卡纠纷原告产生的律师代理费等实现债权的费用由被告承担，原告提供了律师费凭证，故对原告要求被告承担律师费的诉请予以支持。《合同法》第一百零七条，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任；第一百一十四条，当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。被告欠款产生的利息和违约金合计未超过法律规定的利率限额，依法应当按《借款合同》的约定计算。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司余江支行与被告宋小娥签订的《爱家分期付款合同》，剩余贷款金额全部到期；二、被告宋小娥、桂有平在本判决生效之日起十五日内偿还原告中国银行股份有限公司余江支行卡号为62×××70的信用卡本金91304.25元、利息、滞纳金、手续费等合计108428.59元（利息及违约金等算至2020年5月14日，之后的利息按合同约定计算至还清之日止）；三、被告宋小娥在本判决生效之日起十五日内偿还原告中国银行股份有限公司余江支行卡号为52×××65的信用卡本金、利息、滞纳金、手续费等合计14690.61元（利息及违约金等算至2020年5月14日，之后的利息按合同约定计算至还清之日止）；四、被告宋小娥、桂有平在本判决生效之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司余江支行支付因实现债权花费的律师费1500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2792.38元，减半收取1396.19元，由被告宋小娥、桂有平负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省鹰潭市中级人民法院。审判员 许 健二〇二〇年八月二十四日书记员 吴丽文