广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)桂0302民初517号 原告：中国建设银行股份有限公司桂林分行，住所地：桂林市秀峰区中山中路24-1号，统一社会信用代码：91450300898857544C。 负责人：丁卫杰，该分行行长。 委托诉讼代理人：唐荫春，广西独秀律师事务所律师。 委托诉讼代理人：雷金莲，广西独秀律师事务所律师。 被告：于凤权，男，1965年7月4日生，汉族，户籍地：辽宁省阜新蒙古族自治县，现住桂林市临桂区。 被告：桂林锦汇投资有限公司，住所地：桂林市临桂区临桂镇秧塘工业园（桂林莱茵生物技术有限公司办公楼二楼），统一社会信用代码：91450322581962215X。 法定代表人：朱忠勇，该公司经理。 原告中国建设银行股份有限公司桂林分行与被告于凤权、桂林锦汇投资有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案受理后，依法组成合议庭，于2020年8月3日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人唐荫春到庭参加诉讼，被告于凤权经依法公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，被告桂林锦汇投资有限公司经依法邮寄送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司桂林分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告于凤权2015年7月24日签订的《个人住房借款合同》；2.判令被告于凤权偿还借款本金198998.71元，利息4756.92元，罚息193.16元（至2019年11月8日止，此后按中国人民银行基准利率计算利息，同时按贷款利率上浮50％计收罚息）;3.判令被告于凤权赔偿原告为追索贷款本息所支付的费用，包括律师费9678元及其他相关费用；4.判令由原告对抵押物位于临桂县房经依法处分所得价款享有优先受偿权；5.判令被告桂林锦汇投资有限公司对上述债务及本案诉讼费用承担连带保证责任；6.判令本案诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2015年7月24日，原告与被告于凤权签订《个人住房借款合同》（以下简称“《借款合同》”）约定，原告向被告于凤权提供购房贷款25万元，借款期限为168个月，被告于凤权以等额本息还款方法，每月的24日向原告归还借款本息2156.75元。被告于凤权以其名下的坐落于临桂县房作为借款抵押担保。另外，《个人住房借款最高额保证合同》约定，被告桂林锦汇投资有限公司为被告于凤权的全部债务向原告提供连带责任保证，保证范围包括贷款本金、利息（含复利和罚息）及原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、送达费、公告费、律师费等），保证期限为《借款合同》签订之日起至抵押人己办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日止。《借款合同》签订后，原告依约发放了贷款，但被告于凤权自2019年4月起未按合同约定及时、足额偿还借款本息，截止到2019年11月8日，已拖欠借款本金7572.13元，利息4756.92元，罚息193.16元、贷款余额198998.71元。根据《借款合同》约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息的，原告有权解除《借款合同》，要求借款人提前清偿全部剩余贷款本息并计收罚息，同时要求借款人承担原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、送达费、公告费、律师费等）。律师费为9678元。上述债务作为被告于凤权个人债务，应由其承担还款责任，原告有权就抵押物优先受偿。被告于凤权的违约行为已严重危及原告所借出资金的安全，严重损害了原告的利益。为了维护原告的合法权益，特诉请法院依法裁决。 被告于凤权、桂林锦汇投资有限公司未答辩亦未提交证据。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告于凤权、桂林锦汇投资有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。 综合全案有效证据及庭审笔录，本院确认本案如下法律事实： 2015年7月24日，原告与被告于凤权签订《借款合同》，约定原告向被告于凤权提供购房贷款25万元，借款期限为168个月，被告于凤权以等额本息还款方法，每月的24日向原告归还借款本息。不按合同约定按时足额偿还借款本息的，原告有权解除《借款合同》，要求被告于凤权提前清偿全部剩余贷款本息并计收罚息，并同时要求被告于凤权承担原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、送达费、公告费、律师费等）。另外，《个人住房借款最高额保证合同》约定，被告桂林锦汇投资有限公司为被告于凤权的全部债务向原告提供连带责任保证，保证范围包括贷款本金、利息（含复利和罚息）及原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、送达费、公告费、律师费等），保证期限为《借款合同》签订之日起至抵押人己办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日止。2015年7月21日被告于凤权以其临桂县房作抵押并向房产部门办理了不动产《预告登记》。《借款合同》签订后，原告依约于2015年7月24日发放了贷款，但被告于凤权自2019年4月起未按合同约定及时、足额偿还借款本息。截止2020年7月31日被告于凤权的贷款余额（本金）为188862.71元，拖欠本金9136.89元、利息5286.97元、罚息281.52元。 另查明，原告为追索债权而支付律师费9678元。 本院认为，原告与被告于凤权签订《借款合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容符合法律规定，属有效合同。双方当事人均应按合同约定履行各自的义务。原告依约发放贷款，已履行了贷款人的义务，被告于凤权未按合同约定按期足额偿还借款，其行为已构成违约，故原告要求解除与被告于凤权签订的《借款合同》并要求被告于凤权提前偿还借款本金，支付利息、罚息的诉请，符合法律规定，本院予以支持。 被告于凤权以其坐落于桂林市临桂区房作抵押权预告登记并不产生物权效力，故原告要求对抵押物经依法处分所得价款享有优先受偿权，本院不予支持。 《借款合同》约定被告于凤权承担原告为实现债权和抵押权而支付的全部费用，包括但不限于律师费、评估费、诉讼相关费用及其他相应费用，故，对原告要求被告于凤权承担律师代理费的诉请，本院予以支持。 《个人住房借款最高额保证合同》约定，被告桂林锦汇投资有限公司为被告于凤权的全部债务向原告提供连带责任保证，保证范围包括贷款本金、利息（含复利和罚息）及原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、送达费、公告费、律师费等），且在保证期间，故，对原告要求被告桂林锦汇投资有限公司对被告于凤权的上述债务及本案诉讼费承担连带保证责任的诉请，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司桂林分行与被告于凤权于2015年7月24日签订的《个人住房借款合同》； 二、被告于凤权偿还原告中国建设银行股份有限公司桂林分行借款本金188862.71元及支付利息5286.97元和罚息281.52元（利息和罚息的计算方式：从2020年8月1日起，按中国人民银行基准利率计算利息，同时按贷款利率上浮50%计收罚息）; 三、被告于凤权赔偿原告中国建设银行股份有限公司桂林分行为追索债权支付的律师费9678元； 四、被告桂林锦汇投资有限公司对被告于凤权的上述债务及本案诉讼费用承担连带保证责任； 五、驳回原告中国建设银行股份有限公司桂林分行的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。 本案案件受理费4504元，公告费300元，合计4804元（原告已预交），由被告于凤权、桂林锦汇投资有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费4504元[户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行]，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  徐晓平 人民陪审员  周 祥 人民陪审员  林婉玉 二〇二〇年八月二十日 书 记 员  张潇月