湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0104民初9875号原告：中国工商银行股份有限公司长沙枫林支行，住所地长沙市岳麓区枫林三路217号（湖南航天综合大楼）一楼，统一社会信用代码：914301008838226XB。负责人：傅元村，行长。委托诉讼代理人：周卓，男，1986年9月28日出生，汉族，住长沙市开福区，系公司员工。委托诉讼代理人：湛俊，湖南吉顺律师事务所律师。被告：陈涤，男，1971年11月30日出生，汉族，住湖南省**瑶族自治县。被告：孙宝贵，女，1973年10月1日出生，汉族，住湖南省道县。原告中国工商银行股份有限公司长沙枫林支行诉被告陈涤、孙宝贵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月30日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周卓、湛俊到庭参加了诉讼，被告陈涤、孙宝贵经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告中国工商银行股份有限公司长沙枫林支行向本院提出诉讼请求：1、被告立即偿还原告借款本金427902.53元，利息12337.46元，本息合计440239.99元（利息暂计至2020年7月16日，此后利息按《个人购房借款／担保合同》相关约定的逾期利率以应清偿借款本息为基数计算至本息清偿之日止）；2、被告承担原告为实现债权所支出的律师费22012元；以上1-2项合计为462251.99元。3、原告对被告提供抵押的、位于长沙市岳麓区房屋房产有权行使抵押权，并就抵押房产拍卖、变卖处置所得价款，在上述贷款本息及实现债权的费用范围内优先受偿；4、被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：原告与被告陈涤、孙宝贵于2017年2月23日签订编号为2017枫林一手房江山105号《个人购房借款／担保合同》，约定原告向被告发放贷款共计47万元用于购买位于江山帝景小区哈佛三期Ｅ3.4座2008号房，贷款期限为240个月，还款方法为按月等额本息还款法。《个人购房借款／担保合同》签订后，原告依约于2017年2月23日放款47万元，现执行的正常年利率为4.9%。被告陈涤以其所购房产即位于长沙市岳麓区房屋作为担保抵押，原告于2019年12月26日取得《房屋他项权证》，权证号为湘（2019）长沙市不动产证明第0405656号。根据上述《个人购房借款／担保合同》第十四条以及有关条款的约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，有权要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同，由此产生的诉讼费、律师费等所有费用均由借款人承担。合同第九条9.1条款约定：借款人未按合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。截至2020年7月16日，被告陈涤、孙宝贵在原告处的贷款余额为427902.53元（其中积欠本金8053.55元，积欠利息10794.51元），已连续6期未归还贷款本息，累计逾期19期。经原告多次催收未果。其行为已严重违反上述合同约定，原告有权诉请其立即清偿全部贷款本息，并要求其承担为实现债权而产生的有关费用。为维护原告的利益，特诉至法院，请求判如所请。被告陈涤、孙宝贵经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见和证据，视为其放弃答辩及举证、质证的权利。经审理查明：2017年2月23日，以被告陈涤为借款人，以原告为贷款人，以被告陈涤、孙宝贵为抵押人，双方签订了编号为2017枫林一手房江山105号《个人购房借款／担保合同》，合同中第4条约定：贷款发放后遇基准利率调整，贷款限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及合同第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。第14条约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。第17条约定：贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。第19条约定：抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。第39条约定：贷款人向借款人提供个人一手住房购置贷款，金额为人民币470000元。第40条约定：贷款用于购买坐落于长沙市岳麓区房屋。第41条约定：本笔贷款的担保方式为保证、抵押。第42条约定贷款期限为240个月。第43条约定：贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮0%，据此确定的利率以借款凭证记载为准。《个人借款凭证》上记载的执行利率为4.9%。为确保上述合同的履行，被告陈涤、孙宝贵以其位于长沙市岳麓区的房产［湘（2019）长沙市不动产权第0439877、0439877号］设定抵押担保。后双方就该抵押房屋至房产部门办理了房屋抵押登记，原告于2019年12月26日取得《房屋他项权证》，登记主债权数额为47万元，履行期限为2017年3月21日至2037年3月21日。2017年2月23日，原告向被告陈涤指定账户放款47万元。被告陈涤收到贷款后自2020年1月21日开始逾期未按约偿还借款。截止至2020年8月20日，被告陈涤仍拖欠借款本金427902.53元，利息14233.65元。双方协商未果，遂成本诉。另查明：1、被告陈涤与原告签订编号为2017枫林一手房江山105号《个人购房借款/担保合同》时与被告孙宝贵系夫妻关系；2、原告因本案纠纷而支出律师费22012元。本院认为，原告与被告陈涤签订的编号为2017枫林一手房江山105号《个人购房借款／担保合同》系合同签订双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法、有效。双方当事人应当按照合同约定全面履行各自义务。原告已经按约向被告陈涤指定的账户支付贷款470000元，履行了贷款人的合同义务，但被告陈涤未按合同约定履行偿还借款义务，已构成违约，应当承担相应的违约责任。合同中明确约定借款人连续三个月未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，因此，原告诉请要求被告偿还借款本金427902.53元、利息14233.65元（利息计算至2020年8月20日止，此后的利息按合同约定的贷款利率计算至实际清偿日止）的诉讼请求于法有据，本院予以支持。原告诉请被告陈涤承担律师费22012元，由于双方在借款合同中明确约定贷款人为实现债权而发生的律师费等均由借款人承担，同时原告提供了委托代理合同及发票予以证实，故本院对原告的该项诉请依法予以支持。因上述债务发生在被告陈涤、孙宝贵夫妻关系存续期间，且被告孙宝贵作为抵押物共有人在合同上签字，其对本案债务亦知情，故被告孙宝贵对本案债务应与被告陈涤承担共同清偿责任。对原告主张对被告陈涤、孙宝贵位于长沙市岳麓区的房产在上述借款本息及实现债权等费用范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院认为原告与被告陈涤签订的《个人购房借款／担保合同》，约定被告陈涤以上述房屋为涉案合同项下的借款提供抵押担保，且双方就该抵押房屋办理了合法的抵押登记，登记的债权数额为47万元，故本院认为原告对被告陈涤、孙宝贵提供抵押的位于长沙市岳麓区［湘（2019）长沙市不动产权第04398770、439878号］在登记债权数额470000元范围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第(一)项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用一、限被告陈涤、孙宝贵自本判决生效之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司长沙枫林支行偿还借款本金427902.53元、利息14233.65元（利息暂计算至2020年8月20日止，此后的利息按合同约定的贷款利率计算至实际清偿日止）。二、限被告陈涤、孙宝贵自本判决生效之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司长沙枫林支行支付律师费22012元。三、在被告陈涤、孙宝贵不履行上述第一、二项付款义务时，原告中国工商银行股份有限公司长沙枫林支行对被告陈涤、孙宝贵提供担保的位于长沙市岳麓区的房产［湘（2019）长沙市不动产权第0439877、0439878号］在合同登记债权470000元范围内享有优先受偿权。如果被告陈涤、孙宝贵未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8234元，减半收取4117元，由被告陈涤、孙宝贵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  黎春林二〇二〇年八月二十四日书记员  陈旸芷