重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0105民初2699号原告：富登小额贷款（重庆）有限公司，住所地重庆市北部新区金渝大道85号汉国中心A栋2501房，统一社会信用代码915000005656383438。法定代表人：MarkLimChenKuo，公司董事长。委托诉讼代理人：杨柳，重庆瑞海律师事务所律师。委托诉讼代理人：吕骏，重庆瑞海律师事务所律师。被告：段学莉，女，1986年2月25日出生，汉族，住重庆市璧山区。被告：冯毅，男，1986年11月6日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。被告：颜礼伦，男，1966年10月7日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。原告富登小额贷款（重庆）有限公司（以下简称富登小贷公司）与被告段学莉、冯毅、颜礼伦民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告富登小贷公司的委托诉讼代理人杨柳、吕骏到庭参加诉讼。被告段学莉、冯毅、颜礼伦经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告富登小贷公司向本院提出诉讼请求：1.段学莉返还贷款本金310000元，并自2018年9月1日起以310000元为基数，按照年利率24%计算利息至贷款实际清偿之日（暂计至2018年10月8日的利息为7853.33元）；2.段学莉承担本案律师费3000元；3.冯毅、颜礼伦对上述债务承担连带清偿责任。事实及理由：2018年7月27日，双方签订《贷款合同》，富登小贷公司向段学莉发放贷款310000元，并约定了利息总额、账户服务费等。段学莉从2018年9月起即未按约定还款。富登小贷公司有权要求提前归还剩余贷款。冯毅、颜礼伦系本案保证人，对段学莉的借款承担连带保证责任。故富登小贷公司诉至法院。被告段学莉、冯毅、颜礼伦未答辩。本案查明的事实如下：《贷款合同》的主要约定内容1、本协议使用说明：本合同系由贷方、借方及担保人使用乙方网站，根据乙方网站《服务协议》自愿达成并签订的；本合同使用贷方、借方及担保人事先已阅读并认可的乙方网站提供的贷款合同样本；本合同采用电子合同形式，各方以数字证书认证的形式进行签署；2、合同审批通过时间2018年7月27日；3、甲方（借方）段学莉，乙方（贷方）富登小贷公司，丙方（连带保证人）冯毅、颜礼伦；4、贷款金额：310000元；5、贷款期限共24个月，自2018年7月28日起至2020年7月27日止，起点日起与乙方实际放款日期不一致的，以乙方实际放款之日起计算，截止日期相应顺延；6、还款及费用：贷款利息按月收取，贷款期内利息总金额58616.2元，每月固定收取账户服务费620元；贷款审批手续费为2700元，一次性计收；7、若实际放款日在25-31号的，则扣款日固定为次月的次月1日，其余时间放款的，扣款日均为次月对应日；除放款日在25-31日的贷款的第一期还款与剩余每期还款有差异外，其余贷款的每期还款总额相同，第一期应归还本息及费用乙方将以手机短信形式通知甲方，其余每期应归还本息及费用为15954.55元；8、甲方指定下列账户为提还款专用账户：户名段学莉，中国银行尾号3467账户；9、宣布全部贷款提前到期的约定：发生乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额等情形之一，为甲方违约或视为甲方违约，乙方有权解除本合同及双方间其他贷款合同（如有），并有权以书面通知（包括但不限于短信、邮件、微信）的方式宣布全部贷款提前或即刻到期，且有权要求甲方、丙方立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等）；如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算，罚息最低按50元计算；10、丙方保证责任：丙方担保的主债权为本合同项下贷款本金及利息、违约金、罚息及乙方为追索前述主债权而发生的实现债权所有费用，包括但不限于律师费、诉讼费、公告费、差旅费、送达费及抵押物处置相关费用等所有费用；本合同项下的保证为连带责任保证；保证期间为合同生效之日起至主债务履行期限届满之日起三年。二、合同签订过程及数字签名验证的事实1、2018年7月27日至29日，段学莉、冯毅、颜礼伦分别通过富登小贷公司网站申请贷款，通过网上电子签名方式签署了《接受服务同意函》、《个人信用查询及使用授权委托书》，并通过网上电子签名方式签署了《贷款合同》；2、2018年10月17日，中金金融认证中心有限公司出具《数字签名验证报告》，确认了段学莉、冯毅、颜礼伦在前述文件和合同中电子签名数字证书的序列号、有效期及在有效期内处于激活状态。三、合同履行情况1、贷款发放时间：2018年7月30日，富登小贷公司通过中金支付有限公司向段学莉指定的银行账户转账支付310000元；2、还款情况：根据富登小贷公司举示的对账单显示，段学莉于2018年7月30日还款2700元。上述事实，有贷款合同、接受服务同意函、个人信用查询及使用授权委托书、数字签名验证报告、中金支付有限公司电子回单、银行卡校验交易明细、对账单及当事人的陈述等证据予以佐证，足以认定。本院认为，富登小贷公司与段学莉、冯毅、颜礼伦签订的《贷款合同》，系各方当事人的真实意思表示，主要内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。富登小贷公司向段学莉支付贷款后，段学莉未按照《贷款合同》约定履行还款义务，富登小贷公司有权宣布贷款提前到期，并要求段学莉立即偿还所欠全部借款本金和利息，要求冯毅、颜礼伦依约承担担保责任。关于借款本金，虽然合同中约定了贷款审批手续费，但富登小贷公司系贷款人，其并不单独向段学莉提供上述服务。该贷款审批手续费系富登小贷公司出借款项而获得的收益，具有利息的性质，因此本院认定上述费用实际为利息。富登小贷公司在发放贷款当日向段学莉扣收了2700元，根据法律规定，借款利息不得预先在本金中扣除，因此，富登小贷公司实际向段学莉发放贷款金额为310000元减去2700元，即307300元。关于借款利息，《贷款合同》明确约定借款逾期后，罚息利率为每日0.2%。富登小贷公司主张从逾期后的次日即2018年9月1日起按年利率24%计算利息，未超过上述标准，符合法律规定，本院予以支持；但计算基数，本院调整为借款本金307300元。关于律师费，富登小贷公司没有举示证据证实产生了律师费，本院不予支持。冯毅、颜礼伦签署了《贷款合同》，作为担保人，应当依约为段学莉的借款本息等承担连带保证责任。综上所述，对富登小贷公司的诉讼请求，本院部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第二十九条第一款，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告段学莉于本判决生效之日起十日内归还原告富登小额贷款（重庆）有限公司借款本金307300元并支付利息（以307300元为基数，从2018年9月1日起按年利率24%计算至付清之日止，利随本清）；二、被告冯毅、颜礼伦对被告段学莉的前述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为3056.26元，由原告富登小额贷款（重庆）有限公司负担56.26元，被告段学莉、冯毅、颜礼伦负担3000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 肖学富二〇二〇年八月五日法官助理 马 佳书 记 员 陶 颖