湖南省辰溪县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1223民初759号原告：中国农业银行股份有限公司辰溪县支行。营业场所湖南省辰溪县辰州北路。统一社会信用代码91431223889169328W。负责人：张成星，该行行长。委托诉讼代理人米永新，1972年11月8日，汉族，辰溪县人，该支行员工，住辰溪县。代理权限特别授权。被告：钟天旭，男，1992年3月18日出生，汉族，辰溪县人，居民，住湖南省怀化市鹤城区。被告：钟婉莹，女，1991年5月27日出生，汉族，辰溪县人，居民，住湖南省怀化市鹤城区。被告：湖南湘府房地产开发有限公司。住所地辰溪县安坪镇。统一社会信用代码91431223582777644Y。法定代表人钟生学，执行董事兼总经理。以上三被告共同委托诉讼代理人：刘智林，湖南江山律师事务所律师。执业证号14312201510715222。代理权限特别授权。原告中国农业银行股份有限公司辰溪县支行（简称农行辰溪县支行）与被告钟天旭、钟婉莹、湖南湘府房地产开发有限公司信用卡纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行辰溪县支行的委托诉讼代理人米永新到庭参加诉讼，被告钟天旭、钟婉莹、湖南湘府房地产开发有限公司的共同委托诉讼代理人刘智林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行辰溪县支行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院确认（辰）农银准贷卡领字（2014）第58号《金穗准贷记卡领用合约》有效，判令被告钟天旭偿还原告信用卡透支本金299962.7元及其利息、罚息；2、请求人民法院判令被告钟婉莹对被告钟天旭的透支本金299962.7元及利息、罚息的承担连带清偿责任；3、请求人民法院确认（辰）农银高抵字（2016）第010号《最高额抵押合同》有效，判令原告对辰房预安坪镇字第××号登记的在建工程享受优先受偿权，并处置以上抵押物以偿还原告的债权本息。4、请求人民法院判令被告承担本案为诉讼费及原告实现债权的一切费用。事实与理由：2014年3月10日被告向原告提出惠农信用卡申请，并与原告签署了《金穗准贷记卡合约》，于2014年7月11日获批信用卡用信额度50万元，约定额度有效期三年，透支日利率万分之五，额度有效期内的单笔借款期限最长不超过60天，被告钟天旭所办信用卡由被告钟婉莹提供连带责任保证担保，由被告湖南湘府房地产开发有限公司以该公司在安坪镇开发的“安坪镇综合农贸市场3栋504号、604号、704号在建工程作抵押担保。2017年5月8日被告钟天旭因个体经营资金周转困难，利用其所持信用卡在原告处办理透支业务30万元，2017年7月8日到期，该笔信用卡透支到期后，原告经多次上门催收，持卡人均未能实施债务偿还责任，目前仍欠原告信用卡透支本息447544.31元（其中透支本金299962.7元，利息147581.61元）。为确保国家信贷资金不受损失，故诉至人民法院。被告钟天旭、钟婉莹、湖南湘府房地产开发有限公司辩称，1、被告钟天旭透支的卡不是（2014）年第58号卡，因为2014年58号卡是50万元的额度，而钟天旭透支的30万元的卡；2、原告起诉要求的利息、罚息诉讼请求不明确；3、被告钟婉莹已超过保证期间，应该免除其担保责任；4、最高额抵押合同所记载的三套住房，该银行不享受对该三套住房的优先受偿权。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院经审理认定事实如下：2014年3月10日，被告钟天旭向原告农行辰溪县支行申请办理《金穗准贷记卡领用合约（个人卡）》。2014年7月11日，被告钟天旭获批信用卡信用额度50万元，约定额度有效期三年，透支日利率万分之五，额度有效期内的单笔借款期限最长不超过60天。2016年3月，被告钟天旭的信用卡信用额度降为30万元。2016年3月21日，原告农行辰溪县支行与被告钟婉莹签订了编号为农银辰保201620号《最高额保证合同》。同日，原告农行辰溪县支行与被告湖南湘府房地产开发有限公司签订《最高额抵押合同》（编号：（辰）农银高抵字（2016）第010号），被告湖南湘府房地产开发有限公司以登记在被告湖南湘府房地产开发有限公司名下的在建工程设定抵押，抵押物位于安坪镇××＃，抵押物名称安坪镇综合农贸市场3栋504号，建筑面积143.4平方米，评估价值200760元；抵押物名称安坪镇综合农贸市场3栋604号，建筑面积143.4平方米，评估价值200760元；抵押物名称安坪镇综合农贸市场3栋704号，建筑面积143.4平方米，评估价值200760元；2017年5月8日，被告钟天旭因个体经营资金周转困难，利用其所持信用卡在原告处办理透支业务30万元，2017年7月8日，该笔信用卡透支到期，2018年3月14日，原告农行辰溪县支行向被告钟天旭送达《信用卡透支催款通知书》、被告钟婉莹、被告湖南湘府房地产开发有限公司送达《担保人履行责任通知书》。2020年4月25日，原告再次向被告钟婉莹、被告湖南湘府房地产开发有限公司送达《担保人履行责任通知书》。截止到2020年3月17日，被告钟天旭欠原告信用卡透支本息447544.31元（其中透支本金299962.7元，利息147581.61元）。本院认为，涉案的《金穗准贷记卡领用合约（个人卡）》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方当事人应按照合同约定履行义务。原告农行辰溪县支行依照约定给被告钟天旭发放了贷款，被告钟天旭应按照约定偿还借款本息，现被告钟天旭未履行还款义务，已构成违约责任。原告诉请被告偿还信用卡透支本金、利息、罚息等费用符合合同约定，本院予以支持，被告湖南湘府房地产开发有限公司为该笔借款设定房产抵押，原告主张对被告湖南湘府房地产开发有限公司名下的安坪镇综合农贸市场3栋504号、604号、704号房屋优先受偿的请求，符合法律规定，本院予以支持。被告钟婉莹自愿为上述借款提供连带责任保证，原告主张被告钟婉莹对被告钟天旭的透支本金利息、罚息等费用承担连带担保责任，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第二百零三条之规定，判决如下：一、确认（辰）农银准贷卡领字（2014）第58号《金穗准贷记卡领用合约（个人卡）》有效，被告钟天旭于本判决生效之日起十日内返还给原告中国农业银行股份有限公司辰溪县支行信用卡透支款本金299962.7元及其利息、罚息（利息、罚息计算办法：以借款299962.7元为基数自2017年7月8日起按合同约定的利率及计息方式计至还清借款之日止）；二、被告钟婉莹对上述第一项判决的债务承担连带偿还责任；三、原告中国农业银行股份有限公司辰溪县支行有权以被告湖南湘府房地产开发有限公司提供抵押担保的坐落于安坪镇××＃的房地产（抵押证明：辰房预安坪镇字第××号）折价或拍卖、变卖的所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5800元，依法减半计2900元，由被告钟天旭、钟婉莹、湖南湘府房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 员  李晓红二〇二〇年八月二十五日法官助理杨惠代理书记员  谌庆庆附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。