江西省分宜县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0521民初1106号原告：中国农业银行股份有限公司分宜县支行，住所地分宜县天工北大道288号，统一社会信用代码9136052115995448XQ。负责人：潘小勤，该行行长。委托诉讼代理人：邓松林，该行客户经理。被告：严保华，男，汉族，1978年10月28日生，住分宜县。被告：李爱娥，女，汉族，1978年8月30日生，住分宜县。原告中国农业银行股份有限公司分宜县支行诉被告严保华、李爱娥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月3日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人邓松林到庭参加诉讼，被告严保华、李爱娥经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司分宜县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告严保华、李爱娥偿还原告个人住房抵押贷款本金314442.45元、利息6004.55元，合计320447元（利息计算至2020年4月20日），及从2020年4月21日起至欠款付清之日止按合同约定利率计算的利息等各项费用；2、判决原告有权对处置抵押物所得优先受偿；3、判令二被告承担本案诉讼费。事实和理由：被告严保华因购买分宜县安仁路北幢201号住房缺少资金，用所购住房作抵押向原告申请个人住房抵押贷款320000元。2019年4月25日，原告与被告严保华签订贷款合同，2019年4月28日，原告向被告严保华发放期限为240个月的个人住房贷款320000元，还款方式为按月分期还款，到期日为2039年4月27日。2019年12月21日以后，被告严保华开始拖欠贷款本息，原告多次电话催收和上门催收，被告严保华每次都以暂时没钱为由拖延还款，截至2020年4月20日，被告严保华尚欠原告本息合计320447元，被告李爱娥系被告严保华的妻子，该笔借款为夫妻共同债务，故原告起诉至法院。被告严保华、李爱娥未答辩。原告围绕诉讼请求提交了二被告身份证、结婚证、户口簿复印件、个人信贷业务申请表、个人购房贷款面谈笔录、偿还贷款承诺书、共同还款承诺书、不动产权属证书复印件、不动产登记证明复印件、个人购房担保借款合同、借款凭证、还款明细、欠息情况说明、债务逾期催收通知书、催收记录及催收照片等证据，上述证据，原告提交了证据原件供庭审确认，证据之间能够相互印证，本院均予以采信。根据以上证据的分析认定和当事人的当庭陈述，本院可以确认以下事实：2019年4月10日，被告严保华作为借款人填写了《中国农业银行个人信贷业务申请表》，以购房需要资金为由向原告申请贷款320000元，被告李爱娥作为被告严保华的配偶在申请表的借款共同申请人及抵押人签字处共同签名。2019年4月25日，被告严保华与原告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定被告严保华向原告借款320000元，借款期限为240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，借款用途为生产经营周转，借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮25%，还款方式为按月分期还款，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；合同第十一条第四款第二项约定借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；合同还约定该笔借款以二被告所有的位于分宜县安仁路的房产[不动产登记号为赣（2019）分宜县不动产权第0001264号]提供抵押担保，担保范围为合同项下的借款本金、利息、违约金及实现债权和抵押权等一切费用。被告作为抵押人在合同上共同签字。同日，被告严保华、李爱娥分别向原告出具了偿还贷款承诺书和共同还款承诺书，二人承诺作为夫妻，共同承担还款责任。2019年4月26日，原告就前述房产办理了抵押登记，不动产登记证明号为赣2019分宜县不动产证明第0001761号。2019年4月28日，原告向被告严保华发放贷款320000元，借款凭证上载明借款到期日期为2039年4月27日，借款利率为年利率6.125%，逾期利率为9.1875%/年，还款方式为按月等额本息还款。2019年12月21日以后，被告严保华开始拖欠贷款本息，截至2020年4月20日，被告严保华尚欠原告借款本金314442.45元、利息6004.55元，合计320447元。2020年4月21日至2020年6月30日期间，被告严保华还款14188.27元，截至2020年6月30日，被告严保华尚欠原告借款本金310123.21元、利息534.25元，合计310657.46元。另查明，被告严保华与被告李爱娥于2017年12月28日登记结婚，于2019年7月4日登记离婚。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。2019年4月25日，被告严保华与原告签订《个人购房担保借款合同》时，被告李爱娥与被告严保华处于婚姻关系存续期，且被告李爱娥也在信贷业务申请表上作为借款共同申请人共同签字，故本案借款及利息应认定为被告严保华、李爱娥的夫妻共同债务。被告严保华、李爱娥应履行约定的义务，按期偿还借款本金及利息，现被告严保华、李爱娥逾期未归还本息，已构成违约，依法应承担违约责任，根据合同约定，原告有权提前收回已发放借款并提前行使担保权。故被告严保华、李爱娥应归还原告中国农业银行股份有限公司分宜县支行借款本金310123.21元、利息534.25元，合计310657.46元（利息计算至2020年6月30日），及从2020年7月1日起至欠款付清之日止按《个人购房担保借款合同》约定的利率计算的利息等费用。被告严保华、李爱娥自愿以其所有的房产为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押担保合法有效，故原告有权就该抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告严保华、李爱娥经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其自动放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条、第一百八十二条、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告严保华、李爱娥于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司分宜县支行借款本金310123.21元、利息534.25元，合计310657.46元（利息计算至2020年6月30日），并支付以未还本金为基数，从2020年7月1日起计算至借款还清之日止按《个人购房担保借款合同》约定的利率且总计不得超过年利率24%的标准计算的逾期罚息及复利。二、如被告严保华、李爱娥未按上述期限履行债务，原告中国农业银行股份有限公司分宜县支行有权要求对被告严保华、李爱娥所有并办理抵押登记的房屋[不动产登记号为赣（2019）分宜县不动产权第0001264号]折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司分宜县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3053元、保全申请费2170元，合计5223元（原告中国农业银行股份有限公司分宜县支行已预付），由原告中国农业银行股份有限公司分宜县支行负担160元，被告严保华、李爱娥负担5063元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省新余市中级人民法院。审判员  杨晓珍二〇二〇年八月十七日法官助理蒋文娟书记员甘燕玲