贵州省遵义市红花岗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0302民初6854号 原告：中国农业银行股份有限公司遵义新华支行，住所地贵州省遵义市红花岗区凤凰南路2#，统一社会信用代码91520300429381168P。 负责人：穆伟，行长。 委托诉讼代理人：叶宏伟，该公司员工。 被告：刘培科，男，1978年10月20日出生，汉族，遵义市人，户籍地贵州省遵义市播州区，现住贵州省遵义市红花岗区。 被告：赵碧会，女，1987年6月25日出生，汉族，遵义市人，户籍地贵州省遵义市播州区，现住贵州省遵义市红花岗区。 委托诉讼代理人：刘培科，身份信息同上。 被告：遵义泓显房地产开发有限公司，住所地贵州省遵义市红花岗区东联线坪丰村委办公楼，统一社会信用代码915203005963714851（1-1）。 法定代表人：吴显雷，总经理。 原告中国农业银行股份有限公司遵义新华支行（以下简称“农行新华支行”）与被告刘培科、赵碧会、遵义泓显房地产开发有限公司（以下简称：泓显房开公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月23日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行的委托诉讼代理人叶宏伟、被告刘培科、泓显房开公司的法定代表人吴显雷到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告农行新华支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告之问的借款合同；2、请求判令被告刘培科及妻子赵碧会归还原告贷款本金￥184,051.12元，截止2020年6月6日欠息751.54元，本息合计184,802.66元和直至还清贷款所欠利息（利率按银行报价利率执行，逾期利率上浮50%，违约罚息浮动100%），3、请求判令被告承担此次诉讼之费用。4、请求判令被告遵义泓显房地产开发有限公司承担连带担保责任；5、请求主张抵押预告登记有效，我行享有优先办理抵押登记的权利。在债权范围内对抵押房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。事实及理由：2015年9月6日向借款人刘培科发放房一手房贷款310,000元；目前贷款余额为184,051.12元,未按约还款至今。借款人刘培科用遵义市红花岗区泓富花苑1栋10-2号该房屋作抵押。因借款人还款意愿不强,原告多次催收未果,原告对刘培科、赵碧会向人民法院起诉。 被告刘培科、赵碧会辩称，对原告的诉讼请求无异议，同意和原告解除合同，归还原告的借款无异议。 被告泓显房开公司辩称，我们以抵押的房屋作为担保,对于其他的诉讼请求不承担担保责任。 原告农行新华支行围绕诉讼请求向本院提交了被告身份证明、不动产预告抵押登记证明、《个人购房担保借款合同》、放款凭证、还款流水。被告对原告的证据均无异议，且无证据提交。本院对原告所举的全部证据予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述、被告的答辩，经庭审确认的证据，本院认定事实如下：被告刘培科和赵碧会系夫妻关系。2015年7月23日，被告刘培科、赵碧会、泓显房开公司与原告农行新华支行签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告刘培科向原告借款310000元用于购买遵义市红花岗区房屋，建筑面积122.81平方米，借款期限120个月，自2015年9月6日至2025年9月5日。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第（3）种方式进行浮动，选择1.4.1条第（2）种方式的，利率调整以12个月为一个周期。还款方式采用等额本息还款法。逾期利率从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对于应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。若借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。被告刘培科、赵碧会以购买的遵义市红花岗区房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了预告抵押登记。泓显房开公司作为保证人为刘培科的上述借款提供阶段性保证担保。担保期限自自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵用权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。2015年9月6日，原告向被告刘培科发放贷款310000元，执行利率5.15%，逾期利率7.725%。截止到2020年8月5日，被告刘培科尚欠原告贷款本金178996.4元。原告向被告刘培科多次催要未果，提起诉讼，双方酿成诉争。 本院认为,原告、被告双方签订的《个人购房担保借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，不违反相关法律法规的规定，合法有效。现原告要求和被告解除双方签订的《个人保证借款合同》，被告亦表示同意解除上述合同，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条“当事人协商一致，可以解除合同。”之规定，对原告的该项诉请，本院予以支持。合同签订后，原告按约发放了借款，而被告刘培科未按约履行还款义务，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，根据查明的事实，截止2020年8月5日，被告刘培科尚欠原告贷款剩余本金178,996.4元，本院认为被告应偿还的金额应是178,996.4元。对原告要求按合同约定支付所欠利息、罚息、复利至债务清偿完毕之日的诉讼请求，依法予以支持，但应从2020年8月6日起开始计算。 关于原告主张的案涉房屋优先受偿权问题，原告就案涉房屋办理抵押预告登记，根据《中华人民共和国物权法》第二十条第一款的规定，其享有在不动产物权登记条件成就时对不动产优先办理物权登记的权利。但在具备办理抵押登记条件情况下，原告无法依单方行为实现优先办理抵押登记的权利，这需要被告刘培科、赵碧会的协助才能实现，且被告刘培科、赵碧会作为抵押预告登记的义务人，有义务协助原告办理抵押登记；在商品房抵押登记办理后，抵押权方依法设立，被告泓显房开公司方能因合同约定的保证期间届满而免除保证责任，被告泓显房开公司也有督促被告刘培科、赵碧会办理抵押登记的义务，故在原告或被告泓显房开公司有证据证明房屋不动产物权登记条件成就时，若被告刘培科、赵碧会仍不协助原告办理抵押登记，原告或被告泓显房开公司可另行主张要求被告刘培科、赵碧会履行协助原告办理抵押登记的义务。对原告要求被告泓显房开公司对前述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”的规定，被告泓显房开公司作为保证人，因被告刘培科未按约定偿还款项，应当承担保证责任，对原告主张被告承担连带保证责任的诉请，本院依法予以支持。被告刘培科和赵碧会系夫妻关系，上述债务属于夫妻共同债务，应当共同负责偿还。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司遵义新华支行和被告刘培科、赵碧会、遵义泓显房地产开发有限公司双方于2015年7月23日签订的《个人购房担保借款合同》； 二、被告刘培科、赵碧会于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司遵义新华支行尚欠的借款本金178,996.4元（截止2020年8月5日），并支付从2020年8月6日起至全部款项付清之日止的利息、罚息、复利（按双方《个人购房担保借款合同》约定进行计算）； 三、被告遵义泓显房地产开发有限公司对第二项主文中被告刘培科、赵碧会应偿还的债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司遵义新华支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4,000元，已减半收取2,000元，由被告刘培科、赵碧会、遵义泓显房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。 申请执行的期间为二年，从本判决规定的履行期间的最后一日起计算；分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；未规定履行期间的，从判决生效之日起计算。 审 判 员 王继霞 二〇二〇年八月十八日 法官助理 王 骏 书 记 员 梁廷松