江苏省淮安市淮安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0803民初2247号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。 负责人：陈大鹏。 委托诉讼代理人：于中权，江苏光剑律师事务所律师。 被告：陶吉宏，男，1971年3月20日出生，汉族，住淮安市淮安区。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告陶吉宏信用卡纠纷一案，本院于2020年7月2日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人于中权，被告陶吉宏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告民生信用卡中心向本院提出诉讼请求：请求判令被告偿还原告信用卡全部欠款合计人民币117784.97元，其中本金84828.2元，利息5196.19元，费用27760.58元（利息、费用暂计至2020年5月18日，此后的利息、费用按领用合约规定计至实际清偿之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；二、请求判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等）。 事实与理由：2016年5月19日，被告向原告申领了一张卡号为62×××59的银联年轻卡金卡。被告取得上述信用卡后，进行了透支消费，但是未能按时、足额还款。截至2020年5月18日，被告应还款金额合计为117784.97元，其中，其中本金84828.2元，利息5196.19元，费用27760.58元。经原告多次催收，被告仍未清偿上述款项。原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，恳请支持原告的诉讼请求。审理中，原告申请变更第一项诉讼请求为：判令被告偿还信用卡欠款本金68052.07元，并自其2019年12月10日逾期还款之日起按年利率24%的标准支付利息、费用（逾期还款违约金和分期付款手续费）至实际清偿之日止。 被告陶吉宏辩称,对事实部分没有异议，但是费用27760.58元请原告提供依据。 本院经审理认定事实如下：2016年5月19日，被告陶吉宏填写银联年轻卡金卡申请表一份，向原告民生银行信用卡中心申请办理信用卡，被告在该申请表上签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。申请表所附《民生通宝分期信用卡领用合约》中载明，根据《中国民生银行民生信用卡章程》，民生信用卡申领人（持卡人）就信用卡的申领和使用的相关事宜，与民生银行信用卡中心（本行）签订合约，约定持卡人所有消费交易免收利息，但须自记账日起依照刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费，手续费以账单期为周期统一计收；预借现金免收利息，持卡人须支付预借现金手续费，预借现金手续费自记账日起依照预借现金手续费率以每日日终取现透支本金余额按日计算；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）时，除应支付相关手续费之外，还应支付滞纳金；持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用，年费、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行；持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，有权要求持卡人全额偿还所欠款项，本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），均由持卡人承担；本行对本合约进行修改或增减/变更服务内容、方式、收费项目及/或费率标准的，自本行公布之日起45个自然日后生效，持卡人有权在公告期内选择是否同意本合约的变更内容，持卡人如对本合约变更内容有异议，应提前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续，公告期届满，持卡人未办理销户手续的，视为同意本合约的变更内容，本行可采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、服务热线、预留手机短信等任一方式履行公告或告知义务。领用合约后还附有民生信用卡收费标准，其中关于分期手续费，预借现金手续费率为预借现金交易金额的0.5%；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。后原告批准了被告的申请，向其发放了卡号为62×××59的信用卡，被告于2016年5月26日激活使用第一笔透支消费。截至2019年5月14日，被告尚结欠原告信用卡透支本金84828.2元、利息5063.35元、按信用卡领用合约约定标准计算的费用27760.58元（含手续费、违约金等），被告于2019年12月3日还款500元，之后便未有还款，截至2020年5月14日，被告尚欠原告信用卡本金84828.2元。原告向被告多次催要未着，遂诉至本院。 另查明，2016年11月15日，中国民生银行在其网站上发布《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》，其中载明按《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》有关规定，自2017年1月1日起对信用卡相关服务项目进行调整，其中收费项目取消“滞纳金”，对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元/1美元/1欧元/1英镑/1澳元/1加元/150日元（币种与相应最低还款额相同）。 再查明，民生银行信用卡中心与江苏光剑律师事务所签订委托代理合同，约定：江苏光剑律师事务所代理民生银行信用卡作为原告的诉讼案件前期办案费根据诉讼请求的金额支付，其中5万元≤诉讼标的 上述事实，由原告提交的信用卡申请表、信用卡交易明细、欠款明细、还款记录截图、公告网页截图、委托代理协议及当事人陈述等证据证实，本院予以确认。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告陶吉宏通过办理信用卡的方式，和原告民生银行信用卡中心形成了借贷关系。原告实际发放了透支借款，但被告未按约偿还债务，原告有权要求被告立即归还欠款本金，按合同约定支付违约金、手续费等，并承担原告为实现债权所支出的律师费。因合同约定的手续费、违约金的计算总和过高，现原告自愿降低标准，要求被告支付信用卡欠款本金68052.07元及自2019年12月10日起至付清之日止按年利率24%合并计算的利息、逾期还款违约金、分期付款手续费，该计算方式合理，不违反法律规定，本院依法予以支持。 对于原告要求被告承担律师费的主张，本院认为，原告虽未实际支付律师费，但江苏光剑律师事务所已委派律师办理了本案立案手续，并出庭参加了审理，结合委托协议书约定的标准，综合认定本案的代理费为3000元。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告陶吉宏于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付信用卡透支欠款本金68052.07元及该款自2019年12月10日起至实际付清之日止按年利率24%计算的利息、逾期还款违约金、分期付款手续费； 二、被告陶吉宏于本判决生效之日起十日内原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付律师代理费3000元。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2656元，减半收取1328元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担578元，由被告陶吉宏负担750元。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本三份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（开户银行：中国银行股份有限公司清江浦支行；账号：62×××90；单位：淮安市中级人民法院）。 审 判 员 王加庚 二〇二〇年八月二十六日 法官助理 李 艳 书 记 员 赵春霞 附页--裁判依据的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。