湖北省安陆市人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0982民初718号原告：孝感住房公积金中心安陆办事处。住所：安陆市碧涢路254号。法定代表人：夏欲成，该办事处主任。委托诉讼代理人：向开权，湖北浩法律师事务所律师。被告：柳贞珍，女，1956年7月11日出生，汉族，住湖北省安陆市。被告：柳祥威，男，1984年11月13日出生，汉族，住湖北省安陆市。被告：柳祥锋，男，1980年11月21日出生，汉族，住湖北省安陆市。原告孝感住房公积金中心安陆办事处与被告柳贞珍、柳祥威、柳祥锋借款合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告孝感住房公积金中心安陆办事处的委托诉讼代理人向开权到庭参加诉讼,被告柳贞珍、柳祥威、柳祥锋经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告孝感住房公积金中心安陆办事处向本院提出诉讼请求：1、请求依法解除原告与柳真平、被告柳贞珍之间的个人住房公积金借款合同；2、依法判令被告共同向原告一次性偿还借款本息214631.22元及自2019年8月31日起至本息还清时止的利息和罚息（以本金190000元为基数，按年利率3.25%，并根据中国人民银行的规定计算逾期利息及罚息）;3、若被告不能按时清偿借款本息，原告有权就被告提供抵押的位于安陆市楚跃小区楚风路39号2层房屋（安陆市房权证城东区字第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年4月1日，柳真平、被告柳贞珍共同向原告申请个人住房公积金贷款24万元，用于购买位于安陆市楚跃小区楚风路39号2层房屋，并以该房屋（安陆市房权证城东区字第××号）对上述借款向原告提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。2016年4月22日，原告委托银行向两被告发放借款24万元，约定还款期限84个月，年利率3.25%，并根据中国人民银行的规定调整利率、计算逾期利息及罚息。现柳真平已经去世，被告柳贞珍为共同借款人，被告柳祥威、柳祥锋为柳真平的继承人。被告已连续数月未按时还款，已经构成违约。截至2019年8月31日，被告未还本息214631.22元。据此，特依法起诉，请求人民法院支持原告的诉讼请求。被告柳贞珍、柳祥威、柳祥锋未作答辩。原告孝感住房公积金中心安陆办事处围绕诉讼请求依法提交了原告的法人证书、编制委员会文件、法定代表人身份证明书，柳真平、柳贞珍身份证、结婚证复印件，柳祥威、柳祥锋户籍证明，个人住房公积金贷款借款申请表、购房契税发票、房产证复印件、住房公积金贷款抵押合同、安陆市房他证城东区字第××号房屋他项权证、个人住房公积金贷款委托借款合同、个人住房公积金贷款借据作为证据。因被告柳贞珍、柳祥威、柳祥锋未到庭，视为对质证权利的放弃，原告提交的证据客观、真实、合法，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年4月1日，柳真平和被告柳贞珍向原孝感住房公积金管理中心安陆办事处申请个人住房公积金贷款，并承诺共同偿还借款。柳真平用位于安陆市楚跃小区楚风路39号的房屋（安陆市房权证城东区字第××号）提供抵押担保，2016年4月14日，办理抵押登记。2016年4月22日，湖北安陆农村商业银行股份有限公司根据和住房公积金管理部门已签订的《个人住房公积金贷款合作协议书》和602016000139号《住房公积金委托贷款通知单》，与柳真平签订了《个人住房公积金贷款委托借款合同》，约定贷款金额240000元，贷款期限为7年，从2016年4月22日起至2023年4月21日止。贷款利率为年息3.25%，约定借款方以按月等额本息还款方式归还贷款本金和利息，首期还款日为2016年5月21日，计3393.31元。剩余款项83期（月），每期（月）3198.3元。同时还约定了借款方未按合同规定的时间和基数归还贷款本息及相关费用，逾期部分的本息及罚息根据中国人民银行的规定执行。如连续3-6个月或贷款到期未偿还贷款本息和相关费用，住房公积金管理部门和受托商业银行有权解除合同。湖北安陆农村商业银行股份有限公司于当日发放贷款。被告柳贞珍自2017年12月31日之后未依约偿还借款，至2019年8月31日，未还本息214631.22元。原告为了保护其合法权益，起诉至法院。同时查明，1993年3月18日安陆市成立安陆市住房资金管理中心，2013年12月21日变更为孝感住房公积金管理中心安陆办事处，2019年4月22日更名为孝感住房公积金中心安陆办事处。另查明，柳真平、柳贞珍申请公积金贷款时系夫妻关系。柳真平于2017年11月12日死亡。被告柳祥威、柳祥锋系柳真平之子。本院认为，柳真平、被告柳贞珍向原告孝感住房公积金中心安陆办事处申请个人住房公积金贷款，原告依约委托湖北安陆农村商业银行股份有限公司发放了贷款，双方构成借款合同关系。柳真平、被告柳贞珍应当按照约定向原告偿还借款本金、支付利息。柳真平、被告柳贞珍在还款期限内不能按约还款，构成违约，根据双方约定，发生上述违约行为，当事人可以解除合同。现原告起诉要求解除与被告之间的个人住房公积金借款合同的诉求符合双方约定，本院依法予以支持。对原告要求柳贞珍偿还剩余本金、支付利息及罚息，符合法律规定，本院依法予以支持。柳真平以安陆市楚跃小区楚风路39号房屋为上述借款设定了抵押并进行了不动产抵押登记，符合法律规定，原告对抵押物享有抵押权，抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款，原告有权优先受偿，超过债权数额部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。现柳真平已去世，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务,缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限”的规定,柳祥威、柳祥锋作为柳真平的法定继承人，应在继承柳真平遗产的实际价值范围内向原告清偿上述债务,其偿付范围以其继承柳真平遗产的实际价值为限。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告孝感住房公积金中心安陆办事处与柳真平、被告柳贞珍之间的个人住房公积金借款合同；二、被告柳贞珍于本判决生效之日起十日内偿还原告孝感住房公积金中心安陆办事处借款本息214631.22元及自2019年8月31日起至本息还清时止的利息和罚息（以本金190000元为基数，按年利率3.25%，并根据中国人民银行的规定计算逾期利息及罚息）;三、被告柳贞珍不履行上述第二项判决内容时，原告孝感住房公积金中心安陆办事处有权以柳真平提供的抵押物即位于安陆市楚跃小区楚风路39号的房屋（安陆市房权证城东区字第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、被告柳祥威、柳祥锋在其继承柳真平遗产的范围内对判决第二项确定的义务承担清偿责任；五、驳回原告孝感住房公积金中心安陆办事处的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4519元，减半收取计2259.5元，由被告柳贞珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审判员 范 勇二〇二〇年八月十九日书记员 许曦婷附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。