福建省福州市晋安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0111民初2665号 原告：福建福州农村商业银行股份有限公司岳峰支行，住所地:福州市晋安区福新中路68号丰泽园6#楼04—06店面。 负责人:许和铨，行长。 委托诉讼代理人：吴光琨，福建融成律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李平，福建融成律师事务所律师。 被告:裘家皇，男，1982年8月5日出生，汉族，住福建省福州市鼓楼区。 被告：杨黎，女，1987年3月26日出生，汉族，住福建省福州市鼓楼区。 原告福建福州农村商业银行股份有限公司岳峰支行（以下简称农商银行岳峰支行）与被告裘家皇、杨黎金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月8日立案后，依法适用普通程序（独任制），公开开庭进行了审理。原告农商银行岳峰支行的委托诉讼代理人吴光琨、被告裘家皇、杨黎到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行岳峰支行向本院提出诉讼请求：1.裘家皇、杨黎共同偿还农商银行岳峰支行借款本金219万元及利息（含罚息、复利）56919.89元（暂计至2020年5月21日止,此后的利息及罚息、复利按岳峰支行201905-Ｈ11号《循环贷款借款合同》的约定计算至还清全部欠款本息之日止）;2.裘家皇、杨黎共同赔偿农商银行岳峰支行为实现债权而发生的律师代理费43703元;3.农商银行岳峰支行有权以裘家皇抵押的位于福州市仓山区的房产【不动产权证号:（2017）福州市不动产权第××号】以拍卖、变卖所得价款或者折价优先偿还上述第一、二项诉请之款项。 事实与理由：2019年5月7日,裘家皇（即借款人、抵押人）与农商银行岳峰支行签订岳峰支行201905-Ｈ11号《循环贷款借款合同》。合同第十五条约定:贷款人同意向借款人发放以下内容贷款:一、自2019年5月20日起至2022年5月19日止,由贷款人在循环贷款额度为219万元以内,对借款人一次或分次发放贷款。该期间为最高额担保债权本金的确定时间。二、借款人每次用款最短期限为1个月,最长期限为36个月,且最后到期日不超过2020年5月19日。除了营业柜台外,每次用款最低金额为1万元,最高金额为50万元。单日放款次数不超过5次。借款用途范围为流动资金。四、（一）贷款利率为月利率,为浮动利率,即每笔贷款在中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮43%,如遇基准利率调整,利率调整日自基准利率调整后次年起调整。（二）1、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款,贷款人有权以到期借款本金从逾期之日起,直至本息清偿之日止,按逾期贷款罚息利率计收利息。贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定。2、借款人欠息,欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。（三）按月结息,结息日为每年（季）末月／的第20日,采取利随本清还款方式。第四条第十二款约定:借款人承担与合同及本合同项下担保有关的保险、运输、登记、保管、鉴定、公证、公告等所有费用,以及贷款人为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费等）,但房屋登记费等国家有专门规定或双方另有约定的除外。第七条约定:借款人违约、未遵守承诺事项或申贷文件信息失真,贷款人有权单独或同时行使以下权利:二、取消自助放款功能,停止发放本合同项下尚未发放的贷款,宣布本合同项下贷款提前到期并收回。合同第九条约定:合同各方约定,如发生下列情况之一,贷款人有权在根据本合同第十条约定通知借款人、担保人后,宣布本合同项下贷款提前到期,要求借款人提前偿还全部或部分贷款本息,并有权解除合同,借款人、担保人同意无条件放弃抗辩权。一、（一）借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上;….同日,裘家皇与农商银行岳峰支行签订岳峰支行201905-Ｈ1101号《最高额抵押合同》（下称“抵押合同”）。裘家皇自愿提供其名下坐落于福州市仓山区的房产【不动产权证号:（2017）福州市不动产权第××号】作为该借款的抵押物担保债务的履行。抵押合同第二条约定:抵押担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。第十一条约定:一、发生下列情况之一,抵押权人有权行使抵押权并优先受偿。（一）任一主合同项下债务履行期限届满（包括抵押权人按合同约定宣布债务提前到期）,抵押权人未受清偿。第十六条第二款约定:最高额担保债权金额为438万元,其中最高额债权本金为219万元。2019年6月5日,双方依法办理了房屋抵押登记手续【不动产登记证明:闽（2019）福州市不动产证明第9061021号】。为确保借款合同项下裘家皇债务的履行,裘家皇配偶杨黎签署《共同还款承诺书》一份,自愿为裘家皇借款合同项下所借款项提供共同还款责任;共同还款的范围包括借款合同项下主债权、利息、复利、罚息和原告为实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁法、律师代理费、律师服务费、公告费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、评估费、其他处置费用等）和农商银行岳峰支行依法可收取的费用（包括但不限于延迟履行期间的债务利息等）。合同生效后,农商银行岳峰支行依据合同约定于2019年6月14日一次性向裘家皇发放了贷款219万元。该借款月利率执行利率为5.660417‰,按月结息,到期还本,还款日为2022年5月19日。借款前期,裘家皇尚能正常还息,但自2019年9月起,裘家皇便未按合同归还借款利息,期间经农商银行岳峰支行多次催收,均未还款。截止至2020年5月21日止,尚欠借款本金219万元及项下利息（含罚息、复利）56919.89元未予偿还。杨黎亦未履行共同还款义务,依据双方所签订借款合同约定,裘家皇、杨黎的行为已构成违约。由于两人的违约行为导致农商银行岳峰支行为实现本案债权而与福建融成律师事务所签订《委托代理合同》花费43703元。根据合同第四条第十二款、抵押合同第二条及共同还款承诺书第二条之约定,裘家皇、杨黎对农商银行岳峰支行的律师费损失应承担相应赔偿责任。 裘家皇辩称，对借款及欠款事实无异议，但因现在无力偿还，望能减免利息、罚息、复利、律师费等费用，并给以三年还款期限。 杨黎辩称，其对共同还款承诺书签字无异议，但是不知道裘家皇的借款用途。婚姻关系存续期间，家庭收入来源于裘家皇，其为家庭主妇，无收入来源。双方已在2019年11月离婚，本案款项其不应承担共同还款责任。 农商银行岳峰支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：循环贷款借款合同、最高额抵押合同、房地产抵押具结书、共同还款承诺书、借款借据、普通贷款账户交易明细账查询登记簿、送达地址确认书、不动产权证、不动产登记证明、委托代理合同、小额普通贷记往账。杨黎提供了离婚证，本院组织当事人进行证据交换及质证，对当事人无异议的证据予以确认并在卷佐证。 因农商银行岳峰支行诉称之事实，已有其提交的证据在卷佐证，因此本院予以确认。 另查明，截至2020年7月21日，裘家皇尚欠农商银行岳峰支行借款本金219万元，利息、罚息合计70212.97元。 农商银行岳峰支行为本次诉讼与福建融成律师事务所签订委托代理合同，花费律师费43703元。 裘家皇与杨黎于2019年11月25日登记离婚，本案借款发生在两人夫妻关系存续期间。 诉讼中，本院依农商银行岳峰支行申请，作出（2020）闽0111民初2665号民事裁定书，依法冻结了裘家皇坐落于福州市仓市区的房产【（2017）福州市不动产权第××号】不动产权变更及抵押登记手续，冻结期限三年。 本院认为，农商银行岳峰支行与裘家皇签订的《循环贷款借款合同》、《最高额抵押合同》主体适格，意思表示真实，内容未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应遵照履行。农商银行岳峰支行依约发放贷款后，裘家皇应依约偿还借款。现裘家皇自2019年9月起逾期归还利息，农商银行岳峰支行按照合同约定请求其提前偿还剩余借款本金并支付利息（含罚息、复利），于法有据，本院予以支持。《循环贷款借款合同》已约定借款人承担贷款人为实现债权所支付的一切费用，现裘家皇违约，农商银行岳峰支行要求其支付律师代理费的诉请，符合规定，予以支持。裘家皇以其名下位于福州市仓市区的房产【（2017）福州市不动产权第××号】为上述债务提供抵押担保并依法办理了抵押登记，农商银行岳峰支行作为抵押权人有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。杨黎辩称双方已离婚，对借款用途不知情，不应承担还款责任。裘家皇借款用于生意投资，其收入用于家庭开支，且杨黎出具《共同还款承诺函》是其真实意思表示，内容未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，故本院对杨黎辩称不予采信，现裘家皇逾期还款构成违约，农商银行岳峰支行要求杨黎承担共同还款责任的诉请，符合法律规定，予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，规定，判决如下： 一、被告裘家皇、杨黎应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建福州农村商业银行股份有限公司岳峰支行借款本金219万元并按照合同编号岳峰支行201905-H11号《循环贷款借款合同》约定的标准支付利息、罚息、复利（利息、罚息、复利暂计至2020年7月21日止为70212.97元，此后还应继续计算至款项全部清偿之日止）； 二、被告裘家皇、杨黎应于本判决生效之日起十日内支付原告福建福州农村商业银行股份有限公司岳峰支行律师代理费43703元； 三、原告福建福州农村商业银行股份有限公司岳峰支行有权就被告裘家皇提供抵押的位于福州市仓市区的房产【（2017）福州市不动产权第××号】折价或以拍卖、变卖所得价款对本判决第一、二项确定的债权享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费25124元，财产保全费5000元，由被告裘家皇、杨黎负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员 何 磊 二〇二〇年八月五日 书记员 林梦娜 附：本案适用的主要法律条文和执行申请提示 一、主要法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 3.《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。