山东省青岛市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁02民终6784号 上诉人（原审原告）：中信银行股份有限公司青岛分行，住所地山东省青岛市市南区香港中路22号。 主要负责人：刘泽云，行长。 委托诉讼代理人：张萌，山东齐鲁（青岛）律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：青岛中源盛集团有限公司，住所地山东省原即墨市经济开发区舞旗埠。 法定代表人：尹志勇，董事。 委托诉讼代理人：万德寿，山东海乐普律师事务所律师 原审被告：李云，女，1985年1月11日出生，汉族，住山东省胶州市。 原审被告：魏克海，男，1982年10月3日出生，汉族，住山东省胶州市。 上诉人中信银行股份有限公司青岛分行（以下简称青岛中信银行）与被上诉人青岛中源盛集团有限公司（以下简称中源盛公司）、原审被告李云、魏克海金融借款合同纠纷一案，不服青岛市市南区人民法院（2019）鲁0202民初6551号民事判决，向本院提起上诉，本院于2020年6月8日立案后，依法组成合议庭，对本案进行了审理。本案现已审理终结。 上诉人青岛中信银行上诉请求：一、撤销原判第三项，改判被上诉人中源盛公司承担连带清偿责任；二、本案诉讼费由中源盛公司承担。事实与理由：1、上诉人与被上诉人签订的借款合同（抵押加阶段性保证）第八条约定：被上诉人自本合同生效至李云就合同项下所购房屋取得房屋所有权证、办妥抵押登记和其他相关手续，并将该《房屋他项权证》及其他有关资料交至上诉人持有之日止的李云的所有应付款承担连带保证责任。上诉人诉请被上诉人承担阶段性担保责任，应当予以支持。2、本案一审判决作出之日，涉案房屋未办理房屋正式抵押手续，被上诉人提供阶段性保证期限届满条件未成就，且该条件未成就非上诉人造成。根据合同约定，被上诉人应当对李云的债务承担连带清偿责任。 被上诉人中源盛公司答辩称：原判认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。 原审被告李云、魏克海未做陈述。 青岛中信银行向一审法院提出诉讼请求：1、判令李云偿还青岛中信银行借款本金269914元、利息及罚息1028.67元(暂计算至2019年5月29日),以及自2019年5月30日起至实际给付之日的利息、罚息、复利（仍按照合同约定计算）；2、判令青岛中信银行对李云提供抵押的位于山东省胶州市温州路1778号x号楼x单元x户房产处分所得价款在抵押范围内享有优先受偿权；3、判令魏克海、中源盛公司对上述第一项债务的偿还承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费、保全费、公告费及其他为实现债权而产生的一切费用由李云、魏克海、中源盛公司承担。 一审法院认定事实：１、2015年8月1日，青岛中信银行（乙方、授信人、抵押权人）与李云（甲方、受信人、抵押人）签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定青岛中信银行向李云提供总额为31万元的综合授信金额用于购买坐落于山东省胶州市温州路1778号x号楼x单元x户房产。授信期限自2015年8月1日起至2045年8月1日止。同时约定，李云以所购涉案房产为本合同授信项下借款提供最高额抵押担保，抵押担保范围包括借款合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用。 同日，青岛中信银行（乙方、贷款人、抵押权人）与李云（甲方、借款人、抵押人）、中源盛公司（丙方、保证人）共同签订《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》，约定青岛中信银行向李云提供贷款31万元用于购买坐落于山东省胶州市温州路1778号78号楼x单元x户房产；在合同履行期间，贷款利率为浮动利率，合同利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定执行，首次利率调整日确定为2016年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率，贷款期限自2015年8月1日起至2044年8月1日止。还款方式为按月等额本金还款。逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。借款人违反合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，青岛中信银行有权按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并要求李云立即偿还已发放的全部贷款本息及相关费用，实现抵押权等一种或多种措施。本合同项下的贷款担保为抵押加阶段性保证。中源盛公司承担的阶段性担保责任期间，自本合同项下贷款发放之日起至李云取得抵押物的《房屋所有权证》并办妥以青岛中信银行为抵押权人的他项权证期间止。本合同项下抵押和保证担保的担保范围均为本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现相应债权、担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用。青岛中信银行因实现债权、担保权所发生的各项费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等均由李云承担。 2、2015年7月15日，李云、魏克海共同向青岛中信银行出具同意抵押声明，承诺自愿将拥有完全产权的位于山东省胶州市温州路1778号78号楼x单元x户房产为借款人李云向青岛中信银行申请的涉案贷款提供抵押担保；若涉案合同项下贷款到期时，借款人李云不能按期偿还贷款本息，全体声明人自愿同意青岛中信银行有权依法处置涉案抵押房产，用于清偿涉案债务。 3、2015年8月19日，李云名下坐落于山东省胶州市温州路1778号78号楼x单元x户的房产办理了预告抵押登记，权利人为青岛中信银行，他项权证号为胶房地预市字第××号。 4、2015年8月24日，青岛中信银行向李云指定账户发放借款31万元，并由李云出具了个人借款凭证，借款放款日为2015年8月24日，到期日期为2044年8月24日。借款利率为年5.4%，用途为购房。 5、2018年10月19日，涉案房产办理不动产权登记，权证号为鲁（2018）胶州市不动产权第0024771号。登记信息所载坐落位置为胶州市温州路1778号太和旺邸B区小区78号楼x单元x户。 6、截至2019年9月12日，李云尚欠青岛中信银行借款本金266350.8元、利息398.79元。 原审法院认为，青岛中信银行与李云之间签订的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》以及青岛中信银行与李云、中源盛公司之间签订的《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》依法成立，具有法律约束力，各方当事人应按照合同约定全面适当履行各自权利义务。合同签订后，青岛中信银行依约履行了发放贷款的义务，李云亦应遵守合同约定，履行相关合同义务。但李云在借款合同约定履行期间内，未按期足额偿还贷款本息，青岛中信银行有权依据约定宣布贷款提前到期，收回全部贷款本息，李云应立即偿还全部贷款及相应利息、罚息。 李云自愿以其名下的坐落于山东省胶州市温州路1778号78号楼x单元x户的房产（他项权证号为胶房地预市字第××号）提供最高额抵押担保，并经有权部门登记，故青岛中信银行对该房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 魏克海与李云系夫妻，涉案贷款用于购置家庭生活所需的房产，应为夫妻共同债务。魏克海知悉涉案贷款事宜并向青岛中信银行出具同意抵押声明，自愿提供涉案房产为涉案贷款提供抵押担保，应与李云承担共同还款责任。 中源盛公司自愿为涉案贷款提供阶段性担保责任，现李云已取得该房产的《房屋所有权证》，无证据证明中源盛公司对青岛中信银行未取得涉案房产抵押权证负有责任，因此中源盛公司担保责任可以免除。原审法院对青岛中信银行要求中源盛公司对涉案债务的偿还承担连带清偿责任的主张不予支持。综上，原审依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，判决如下：一、李云、魏克海于判决生效后10日内向青岛中信银行偿付借款本金266350.8元、利息398.79元（上述利息计算至2019年9月12日，另自2019年9月13日起按合同约定利率计算违约责任至李云、魏克海实际清偿之日）；二、青岛中信银行对李云抵押的坐落于山东省胶州市温州路1778号78号楼x单元x户的房产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款享有优先受偿权；三、驳回青岛中信银行其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费5364元减半收取2682元、保全费2145元，由李云、魏克海负担。 二审中，当事人没有提交新的证据。本院对一审查明的事实予以确认。 本院认为：青岛中信银行与李云签订的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、以及与李云、中源盛公司之间签订的《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》依法成立，具有法律约束力。依据《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》的约定，被上诉人中源盛公司阶段性保证担保责任期间最终止于债权人青岛中信银行取得《房屋他项权证》，对之前李云所欠贷款承担连带清偿责任。而在房产抵押信贷实务中，债权银行同意抵押债务人办理取得房产证的同时，应当要求抵押债务人另行办理房屋抵押登记，二者相互制约、相互关联。现无证据证明中源盛公司对青岛中信银行未取得涉案房产抵押权证负有责任，另从上诉人提交的银行流水可以看出，2018年10月李云办理《房屋所有权证》时尚未欠款，此时被上诉人无担保主债务，故其无需承担保证责任。至于被上诉人在终止保证责任之后，李云所欠的贷款债务与被上诉人无关。原判驳回上诉人要求中源盛公司承担连带清偿责任请求正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第(一)项的规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费5301元，由中信银行股份有限公司青岛分行负担。 本判决为终审判决。 审判长  王立杰 审判员  汪青松 审判员  张馨月 二〇二〇年八月二十日 书记员  王 越