福建省南平市建阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0703民初1615号 原告:中国农业银行股份有限公司南平建阳支行,住所地南平市建阳区。 负责人:潘卫青,行长。 委托诉讼代理人:张丹虹,福建熹微律师事务所律师。 委托诉讼代理人:吴晗,福建熹微律师事务所律师。 被告:陈文俊,男,1995年9月2日出生,汉族,住南平市建阳区。 原告中国农业银行股份有限公司南平建阳支行(以下简称农行建阳支行)与被告陈文俊金融借款合同纠纷一案,本院于2020年7月6日立案后,依法适用简易程序,于2020年8月7日公开开庭进行了审理。原告农行建阳支行的委托诉讼代理人吴晗到庭参加诉讼,被告陈文俊经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 农行建阳支行向本院提出诉讼请求:1.判令解除农行建阳支行与陈文俊签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号35270120170014890）;2.判令陈文俊偿还农行建阳支行透支本金101840.43元及利息14063.07元、违约金1760.28元、分期手续费3205.13元（利息、违约金、分期手续费暂算至2020年1月10日止,之后的利息、违约金、分期手续费按合同约定计算至实际清偿之日止）,合计120868.91元;3.判决陈文俊支付农行建阳支行为实现债权而支付的律师代理费1000元;4.判决农行建阳支行有权对陈文俊设定抵押的三菱牌汽车（闽Ｈ×××××）拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。诉讼过程中,农行建阳支行变更第二项诉讼请求为:判令陈文俊偿还农行建阳支行透支本金101840.43元及利息14063.07元（利息暂算至2020年1月10日止,之后的利息按合同约定计算至实际清偿之日止）、违约金1760.28元、分期手续费3205.13元,违约金、分期手续费只计算至2019年5月10日,放弃之后的违约金、分期手续费,合计120868.91元。事实和理由:陈文俊需贷款从南平市建阳区众鑫汽车贸易有限公司购买三菱牌机动车一辆（车牌号闽Ｈ×××××）,向农行建阳支行申请办理《金穗信用卡专项商户分期业务》和《中国农业银行金穗贷记卡》。2019年9月13日,农行建阳支行与陈文俊签订了合同编号为:35270120170014890的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称合同）,约定陈文俊向农行建阳支行申请分期资金153000元,分期期数为36期,手续费费率为10.8%,同时合同约定持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项的,银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度、合同还约定了还款方式、担保方式等,其中担保范围包括银行实现债权和担保物权所支付的律师费等（详见合同）。合同签订后,农行建阳支行于2017年9月13日支付陈文俊153000元（即南平市建阳区众鑫汽车贸易有限公司消费）。2017年10月13日,陈文俊按约将其购买的车辆三菱牌汽车（闽Ｈ×××××）抵押给农行建阳支行,并办理了抵押登记。2018年11月起,陈文俊未按约定足额还款,经农行建阳支行多次催讨未果,截止至2020年1月10日止陈文俊尚欠农行建阳支行透支本金101840.43元及利息14063.07元、违约金1760.28元、分期手续费3205.13元,合计120868.91元。综上,为维护农行建阳支行合法权益,特向法院提起诉讼,请求法院支持农行建阳支行的诉讼请求。 陈文俊未作答辩。 农行建阳支行围绕诉讼请求向本院提供证据:1.《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、金穗信用卡领用合约、收费标准、中国农业银行金穗信用卡(贷记卡)章程,2.南平市建阳区众鑫汽车贸易有限公司《客户订车单》,3.《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》,4.办理专项分期(柜台渠道交易)授权委托书、专项分期柜台渠道记账通知书、业务凭证,5.注册登记机动车信息栏,6.专项分期账户详细信息、流水清单,7.收取律师费发票,8.送达地址确认书及陈文俊身份证复印件。陈文俊未到庭质证视为放弃质证权利,本院对农行建阳支行提供的上述证据的真实性、合法性及关联性均予以确认。 本院经审理认定事实如下:2017年9月8日,陈文俊为从南平市建阳区众鑫汽车贸易有限公司购买三菱牌小型轿车一辆（车牌号闽Ｈ×××××）而贷款,向农行建阳支行申请办理金穗信用卡专项商户分期业务和信用卡,信用卡领用合约约定透支金额从银行记账日起计息,并从乙方账户收取,透支利率为日万分之五,未按期支付按领用合约约定日万分之五支付。2017年9月13日陈文俊与南平市建阳区众鑫汽车贸易有限公司和农行建阳支行签订合同编号为:35270120170014890的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定陈文俊向农行建阳支行申请分期资金153000元,分期期数为36期,手续费费率为10.8%及还款方式;持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还额”,当期应还分期本金可享受免息待遇。否则银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。由南平市建阳区众鑫汽车贸易有限公司提供连带责任保证,陈文俊以购买的上述车辆做抵押担保,持卡人使用的信用卡卡号为62×××62等内容。合同还约定持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项的即构成违约;持卡人和担保人出现本合同约定的违约事项时,银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度,有权把全部未偿还分期本金计入信用卡当期账单最低还款额,并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费损害赔偿金以此包含但不限于诉讼（仲裁）、律师费等。合同签订后,农行建阳支行于2017年9月13日支付陈文俊153000元。2017年10月13日,陈文俊按约将其购买的车辆三菱牌汽车（闽Ｈ×××××）抵押给农行建阳支行,并办理了抵押登记。2018年11月起,陈文俊未按约定足额还款,至2020年1月10日,陈文俊尚欠农行建阳支行透支本金101840.43元及利息14063.07元,截止到2019年5月10日,陈文俊尚欠违约金1760.28元、分期手续费3205.13元,上述合计120868.91元。农行建阳支行为实现债权,起诉至法院,委托律师进行诉讼,并支付律师代理费1000元。 本院认为,陈文俊为向南平市建阳区众鑫汽车贸易有限公司购买汽车,向农行建阳支行申领信用卡,并与南平市建阳区众鑫汽车贸易有限公司、农行建阳支行签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》,系其真实意思表示,未违反法律规定,对合同各方都具有约束力。陈文俊借款后,未按借款合同约定履行分期还款义务,已构成违约,应按照借款合同和信用卡领用合约的约定承担逾期还款的违约责任。农行建阳支行要求解除借款合同,由陈文俊偿还借款本金101840.43元及利息、违约金、分期手续费、律师代理费,并对陈文俊设定抵押的三菱牌汽车（闽Ｈ×××××）进行拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权的诉请,符合借款合同和领用合约的约定,于法有据,本院予以支持。农行建阳支行不主张南平市建阳区众鑫汽车贸易有限公司承担保证责任,是其对自己合法权益的处分,且不损害借款人的权益,应予准许。农行建阳支行在庭审中变更诉讼请求放弃要求陈文俊承担2019年5月10日之后的违约金、分期手续费并未加重陈文俊的负担,是其对自身权益的处分,应予准许。陈文俊经本院传票传唤,无正当理由未到庭参加诉讼,依法缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百一十三条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第五十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下： 一、解除中国农业银行股份有限公司南平建阳支行与陈文俊签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》(合同编号35270120170014890)； 二、陈文俊应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司南平建阳支行信用卡欠款101840.43元及利息14063.07元(该利息算至2020年1月10日止),之后利息按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》约定的标准计算至实际清偿之日止,违约金1760.28元、分期手续费3205.13元； 三、陈文俊应于本判决生效之日起十日内支付中国农业银行股份有限公司南平建阳支行为实现债权支出的律师代理费1000元； 四、若陈文俊未能按上述第二项确定的期限履行义务,中国农业银行股份有限公司南平建阳支行有权对陈文俊设定抵押的三菱牌汽车（闽Ｈ×××××）拍卖、变卖所得的价款优先享有受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2737元,减半收取计1368.5元,由陈文俊负担。 如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后(当事人提起上诉的,以上诉法院生效判决为准),负有履行义务的当事人须依法按期履行判决,逾期未履行的,应向本院报告财产状况,并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知,违反本条规定的,本案申请执行后,人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施,构成犯罪的,依法追究刑事责任。 审 判 员 王培强 二〇二〇年八月七日 法官助理 缪秀娟 书 记 员 黄 艳 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致,可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时,解除权人可以解除合同 第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定,给对方造成损失的,损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失,包括合同履行后可以获得的利益,但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。 经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的,依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的,可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的,抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后,其价款超过债权数额的部分归抵押人所有,不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。