广西壮族自治区钦州市钦北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0703民初1739号 原告：中国农业银行股份有限公司钦州分行，住所地：钦州市钦州湾大道76号，统一社会信用代码：91450703201136174X。 负责人：覃东，行长。 委托诉讼代理人1：张炳雄，该行员工。 委托诉讼代理人2：李悦，该行员工。 被告：梁代波，男，1975年8月15日生，壮族，户籍地钦州市钦北区，现住钦州市钦北区。 被告2：黄胜美，女，1975年5月29日生，汉族，户籍地钦州市钦北区，现住钦州市钦北区。 被告3：广西凯信房地产开发有限公司，住所地：钦州市百利华庭1栋109号，统一社会信用代码：9145070058712284XP。 法定代表人：潘良，董事长。 委托代理人：翟池海，系该公司员工。 原告中国农业银行股份有限公司钦州分行（下称原告）与被告梁代波（下称被告1）、黄胜美（下称被告2）、广西凯信房地产开发有限公司（下称被告3）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月29日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月6日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张炳雄及被告1、3到庭参加诉讼，原告的另一委托诉讼代理人李悦经依法通知不到庭参加诉讼，被告2经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》；2、判令被告1、2共同归还借款本金人民币（以下币种均为人民币）114826.39元、利息2392.77元（利息计至2020年6月3日，含罚息及复利，从2020年6月4日至还清之日止按借款合同约定另计）；3、确认原告对被告1的借款抵押物以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、判令被告3对被告1的借款承担连带偿还责任；5、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2012年12月5日，被告1向原告申请借款180000.00元，用于向被告3购买住房。2013年1月24日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：45020120130008746)约定，借款金额180000.00元，利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率，同时借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，借款期限180个月，还款方式为按月等额本息还款；借款用被告1、2购买的位于钦州市作抵押担保，并由被告3提供阶段性保证担保，且己办理预购商品房贷款抵押登记（证明编号：预201301158）。 2013年2月4日，原告向被告1发放贷款180000.00元。但被告1借款后，未按合同约定按期归还借款本息，至2020年6月3日止，累计己还原告借款本息123734.10元（其中：己还本金65173.61元、正常息58535.56元、罚息17.71元、复利7.22元），自2020年2月4日当期未按期足额还款，逾期的期数共4期，逾期金额共计5777.73元（其中：逾期本金3838.16元、逾期正常息1852.64元、罚息58.34元、复利28.59元），当前贷款余额114826.39元，月还款额1436.73元。 被告1、2为夫妻关系，向原告申请借款时，其共同在《个人信贷业务申请表》及《个人购房担保借款合同》签字，借款所购房屋为夫妻双方共同所有，且被告2签字作为共同还款人。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》规定，被告1、2共同签字申请借款和抵押，被告1的借款属于夫妻共同债务，应当由被告1、2共同偿还。 自借款发放之日起至今，未办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续，依照原、被告双方签订的《个人购房担保借款合同》特别条款第三十三条及第三十七条约定，被告3对被告1的借款承担连带偿还责任。 根据原、被告双方签订的《个人购房担保借款合同》通用条款第十一条第12.4约定，被告1未按约定按期足额偿还借款，违反合同约定的义务，原告依合同约定提前收回借款。 为了维护原告合法权益，向贵院提起诉讼，望依法判决。 被告1、3答辩，认可原告的诉讼请求。 被告2没有答辩，也没有向本院提交任何证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，到庭参加诉讼的被告1、3答认可原告的诉讼请求，被告3经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩、举证和质证权利。原告提交的证据经本院查证属实，对本案待证事实具有证明力，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2012年12月15日，被告1、2共同向原告提交《个人信贷业务申请表》申请借款180000.00元，用于向被告3购买住房。同日，被告2在《中国农业银行广西区分行个人贷款共同还款人确认书》中签字确认对上述申请借款180000.00元作共同还款人，声明与被告1共同按时足额偿还贷款本息。2013年1月24日，原告与被告1签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：45020120130008746)约定，被告1向原告借款金额180000.00元，利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率，同时借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，借款期限180个月，还款方式为按月等额本息还款；借款用被告1、2购买的位于钦州市作抵押担保，被告3在该《个人购房担保借款合同》上的“保证人（签章）”栏处盖章，法定代表人潘良盖上印鉴，承诺提供阶段性保证担保。被告1、2均在该《个人购房担保借款合同》的“抵押人（签章）”栏内签字确认。 2013年2月1日，原告对上述贷款的抵押物取得预购商品房贷款抵押登记（证明编号：预201301158）。 2013年2月4日，原告向被告1发放贷款180000.00元。但被告1借款后，未依约归还借款本息，至2020年6月3日止，尚欠贷款余额114826.39元，利息2392.77元，共计117219.16元未还。 另查明，被告1、2为夫妻关系。 再查明，原告自借款发放之日起至今，原告与被告1、2、3对上述房产一处未办妥以原告为抵押权人的抵押权登记手续。 2020年6月29日，原告向本院提起诉讼，提出前述诉讼请求。同年7月2日，本院予以受理。 本院认为，合法借贷关系受法律保护。原告与被告1签订的《个人购房担保借款合同》，系双方真实意思表示，内容未违反我国法律法规的强制性规定，合同合法有效，各方均应按约履行。借款合同签订后，原告已经依约履行发放贷款的义务，被告1却未依约履行偿还欠款及支付利息义务，构成了根本违约。证据显示，截至2020年6月3日止，尚欠贷款余额114826.39元，利息2392.77元，共计117219.16元未还。依照《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”、第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”和第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：。（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的”的规定，原告请求解除其与被告1所签订的上述《个人购房担保借款合同》并归还借款本金114826.39元，利息2392.77元，共计117219.16元，有事实和法律依据，本院予以支持。被告2在《中国农业银行广西区分行个人贷款共同还款人确认书》中签字确认对上述借款180000.00元作共同还款人，声明与被告1共同按时足额偿还贷款本息，贷款发生在被告1、2婚姻存续期间，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”的规定，故原告请求被告1、2共同归还借款本金114826.39元、利息2392.77元，共计117219.16元，有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告请求确认对被告1的借款上述抵押物以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权问题。本院认为，原告对上述抵押物优先受偿的请求，系其基于该房产上设立的抵押预告登记，与抵押权设立登记具有不同的性质和效力。依据《中华人民共和国物权法》第二十条“【预告登记】当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记之所登记的并非现实的抵押权，而是对将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为该房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满办理抵押权登记的请求权，并非对系该房屋抵押物享有现实的抵押权。故原告的该请求，无法律依据，本院不予支持。被告3在该《个人购房担保借款合同》上作为保证人在“保证人（签章）”栏处盖章，法人代表潘良也盖上印章，故原告请求被告3对被告1的借款承担连带偿还责任，有事实和法律依据，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第九十四条第（四）项，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，判决如下： 解除原告中国农业银行股份有限公司钦州分行于2013年1月24日与被告梁代波所签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：45020120130008746)； 被告梁代波、黄胜美应共同归还原告中国农业银行股份有限公司钦州分行借款本金114826.39元及利息2392.77元，共计人民币117219.16元（利息计至2020年6月3日止，含罚息及复利，从2020年6月4日至还清之日止按借款合同约定另计）； 被告广西凯信房地产开发有限公司对被告梁代波、黄胜美上述第二项的借款本息承担连带偿还责任，其承担连带责任后，有权向被告翁金香追偿； 驳回中国农业银行股份有限公司钦州分行的其他诉讼请求。 减半收取案件受理费1322.00元，由被告梁代波、黄胜美、广西凯信房地产开发有限公司共同负担。 上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决确定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。 审判员  农耀星 二〇二〇年八月十三日 书记员  卢祉祺 附相关法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和 交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条【合同的法定解除】有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 二、《中华人民共和国物权法》 第二十条【预告登记】当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 四、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。