山东省日照经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1191民初1171号原告：中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司，住所地山东省日照市黄海二路9号，统一社会信用代码91371102X13592156F。诉讼代表人：郭和平，总经理。委托诉讼代理人：孙传亮，该公司员工。被告：宋建平，男，1982年11月10日出生，住山东省临沂市莒南县。被告：徐善玲，女，1987年05月19日，住山东省临沂市莒南县。原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司(以下简称人保财险日照公司)与被告宋建平、徐善玲保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险日照公司的委托诉讼代理人孙传亮、被告宋建平到庭参加诉讼。被告徐善玲经本院合法传唤，未到庭。本案现已审理终结。人保财险日照公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付垫付银行款及利息44620.9元；2.判令被告支付保费3830.82元；3.判令被告按照保险合同日息千分之一支付违约金至履行之日；4.诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年9月4日，被告向人保财险日照公司投保个人贷款保证保险，从银行获取贷款6.1万元，因被告逾期至今未还款，银行扣划原告44620.9元，截至理赔之日，被告尚欠人保财险日照公司保费3830.82元未付。宋建平辩称，借款61000元，从2018年10月10日到2019年8月10日已偿还11期，主动还款32000元，其中保费扣了11498.19元，银行利息是3359.76元。每月保费加利息近1500元，保费太高，3830元的保费是怎么来的？千分之一的违约金是怎么来的？贷款应予偿还，但是利息和保费太高，现在没有经济来源，没有还款能力。徐善玲未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2018年9月4日，宋建平向人保财险日照公司申请投保个人贷款保证保险，申请贷款金额为8万元、期限36期。并在人保财险日照公司出具的投保单“投保人”处签名捺印，该投保单中记载了宋建平的身份、住所、职业、收入、亲属关系、资产等基本信息及其申请贷款的基本信息，同时选择争议处理方式为诉讼。2018年9月5日，人保财险日照公司出具《个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：PBBR201837110000000505），载明：投保人为宋建平，被保险人为农行日照分行，保险金额为6.1万元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费金额为1045.29元，缴费日期为银行扣款之日。保险单特别约定载明：“1、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”宋建平在保险单下方签名并捺印。2018年9月10日，宋建平与农行日照分行签订《个人担保借款合同》，约定：宋建平向农行日照分行借款6.1万元用于日常生活消费；借款期限36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上（上/下）浮百分之肆拾伍；还款方式为分期还款，以每一个月为一个周期还款，还款日为每季度末或每期月的借款发放对应日（20日/借款发放日对应日）。同日，农行日照分行向宋建平该行账户（账号：62×××78）放款6.1万元,借款日期2018年9月10日,到期日期2021年9月9日。同日，徐善玲向人保财险日照公司出具共同还款承诺书，承诺对上述借款及保单项下的债务承担连带共同债务人。2018年10月10日至2019年8月10日，宋建平共农行日照分行偿还借款11期，向人保财险日照公司支付保险费11期，2019年11月29日，人保财险日照公司向农行日照分行代偿宋建平贷款本息44620.9元。2019年5月5日，农行日照分行向人保财险日照公司出具《证明》《代偿债务与权益转让确认书》，载明：人保财险日照公司信用贷款保证保险PBBR201837110000000505保险单项下的代偿款44620.9元已于2019年11月29日收到，同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给人保财险日照公司。本院认为，宋建平向人保财险日照公司投保个人贷款保证保险，人保财险日照公司予以承保并出具《个人信用贷款保证保险保险单》，双方之间成立合法有效的保险合同关系。宋建平与农行日照分行签订的《个人贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人具有约束力。宋建平在借期内未能按期足额偿还借款本息已构成违约，人保财险日照公司应农行日照分行要求代宋建平偿还借款本息44620.9元，已履行保证义务。根据《个人信用贷款保证保险保险单》的特别约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。人保财险日照公司要求宋建平偿还其向农行日照分行赔付的贷款本息44620.9元，本院予以支持。宋建平已足额缴纳至2019年8月10日的保费，2019年8月11日至11月29日（农行日照分行扣款之日）期间的保费计算为1045.29元×3+1045.29元÷30天×18天=3763.04元，扣除2019年9月10日交纳的1.69元、9月21日交纳的0.22元，宋建平应支付的保费为3761.13元。《个人信用贷款保证保险保险单》特别约定载明，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。人保财险日照公司在庭审中自愿降低违约金，请求按照年利率24%计算，本院予以支持。被告徐善玲在共同还款承诺书中签名捺印，其作为共同还款人应对人保财险日照公司代偿的银行借款本息及保费承担共同还款责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告宋建平、徐善玲于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司保险代偿款44620.9元；二、被告宋建平、徐善玲于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司保险费3761.13元；三、被告宋建平、徐善玲向原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司支付违约金（以48382.03元为基数，按照年利率24%，自2019年11月29日起至实际给付之日止）；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费506元（已减半），由被告宋建平、徐善玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。审判员  **二〇二〇年八月十八日法官助理王大鹏书记员安从丽附:生效裁判文书执行告知事项一、本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行本裁判文书确定的义务，逾期未履行的，应向执行法院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。二、负有履行义务的当事人拒不履行生效裁判文书的，对方当事人可向本院申请执行。本案申请执行后，相关当事人需支付执行费用、加倍支付迟延履行期间的债务利息等，人民法院可依法对相关当事人财产通过查封、扣押、提取、拍卖等强制执行，并可依法对相关当事人采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘传、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。三、本案案件履行账号信息（一案一帐户）：1.开户行：中国农业银行股份有限公司日照石臼支行；2.账号：62×××62；3.户名：日照经济技术开发区人民法院。汇款时请注明案号、实际交款人、收款人、承办法官等信息。