湖南省株洲市天元区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0211民初2340号原告：中国工商银行股份有限公司株洲汇源支行，住所地湖南省株洲市天元区长江北路湘银大厦1楼。负责人：谭素琼，系该支行行长。委托诉讼代理人：胡岚，女，1968年4月1日出生，汉族，住湖南省株洲市芦淞区。系。代理权限为特别授权，即代为提起起诉、代为申请执行；代为提出、承认、放弃、变更诉讼请求；代为和解、调解；代为签收法律文书等。委托诉讼代理人：周志民，湖南恒昌律师事务所律师。代理权限为一般代理。被告：刘良，男，1961年10月8日出生，汉族，住湖南省醴陵市。被告：钟辉兰，女，1963年3月26日出生，汉族，住湖南省醴陵市。原告中国工商银行股份有限公司株洲汇源支行（以下简称工商银行汇源支行）诉被告刘良、钟辉兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案受理。本案依法由审判员罗昀适用简易程序于2020年8月12日公开开庭进行了审理，法官助理周松林协助本案审理，书记员何婷担任法庭记录。原告工商银行汇源支行的委托诉讼代理人周志民及被告刘良到庭参加诉讼，被告钟辉兰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参与诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行汇源支行向本院提出诉讼请求：1.被告刘良、钟辉兰向原告偿还借款本金201354.89元及利息53602.79元（利息暂计算至2019年10月21日止，之后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至实际清偿之日止）；2.被告刘良、钟辉兰承担原告为实现上述债权所支付的律师代理费20397元；3.原告对被告刘良、钟辉兰提供抵押的位于株洲市醴陵市房产（房屋所有权证号：00043951）在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；4.由被告承担本案全部诉讼费及其他费用。事实和理由：原告与被告刘良、钟辉兰于2009年9月9日签订《个人借款／担保合同》。合同约定：原告向被告刘良、钟辉兰发放贷款人民币45万元，借款期限10年。上述合同生效后，我行依约履行了放款义务，但被告刘良、钟辉兰未依约履行按时足额还款义务，截止到2019年10月21日，被告仍拖欠45期，拖欠本金201354.89元，借款利息及罚息53602.79元。《个人借款／担保合同》第十一条约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。《个人借款／担保合同》第十三条约定：借款人没有按合同约定履行义务，贷款人为实现本合同项下债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。为确保上述合同履行，合同约定被告刘良、钟辉兰以其位于株洲市醴陵市房产（房屋所有权证号：00043951）设定抵押，并办理了抵押登记，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。《个人借款／担保合同》第三十四条约定，本合同履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解决，协商不成，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。综上所述，被告的上述行为已严重侵害了原告的合法权益，为依约维护原告的合法权益，诉诸法院，望判如所请。被告刘良辩称：借款属实，被告刘良因身体原因花费了大量医药费，现在没钱还贷款。另被告刘良有一个亲戚借走其150万元钱，至今未还，故致使其还不了贷款。被告钟辉兰未向本院提供答辩意见和证据。本院经审理查明：2009年9月9日，原告工商银行汇源支行（贷款人）与被告刘良、钟辉兰（借款人、抵押人）签订了一份《个人借款／担保合同》。该合同主要约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人房屋抵押贷款45万元，贷款用途为经营周转；贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%，据此确定年利率为6.534%；借款人按月等额本息还款的方式偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定；本合同履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解决；协商不成，向贷款人所在地人民法院提起诉讼；借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任或借款人的其他任何债务在到期（包括被宣布提前到期）后未予清偿，或者借款人不履行其应当承担的担保责任或其他义务，已经或可能影响借款人在本合同项下义务的履行的，或借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成借款人违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。由于借款人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费等所有费用由借款人承担。被告刘良、钟辉兰作为抵押人自愿以其所有的位于株洲市醴陵市房产（房屋所有权证号：00043951）为上述合同债务向抵押权人提供抵押担保。抵押担保的范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2009年9月15日，双方在不动产登记机构办理了抵押登记，原告取得不动产登记证明。2009年9月15日，原告向被告刘良指定账户发放借款450000元。借款凭证载明：贷款年利率为6.534%，借款期限为10年。贷款发放后，被告多期未依约还本付息，截至2019年10月21日止，二被告欠原告贷款本金为201354.89元、利息53602.79元。原告经催收未果，遂诉至本院，请求判如所请。另查明：原告与湖南恒昌律师事务所订立了一份《委托代理合同》，委托该所代理本案的诉讼事宜，就代理费用数额等事项进行了约定，该所向原告开具了律师费用20397元的收据。以上事实，有原告提供的原告营业执照、二被告的身份信息材料、结婚证、个人贷款申请表、委托转账付款授权书、《个人借款/担保合同》、个人借款凭证、房屋他项权证、还款明细、《委托代理合同》、票据及原告、被告刘良的当庭陈述等证据予以证明，足以认定。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。争议焦点为：1、原告主张的借款本金及利息有无事实及法律依据？2、原告主张实现债权所支付的律师代理费有无事实和法律依据？3、原告对被告刘良、钟辉兰提供抵押的房屋是否享有优先受偿权？具体分析如下：一、本案中，原告工商银行汇源支行与被告刘良、钟辉兰签订的《个人借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，双方均应严格按照合同约定行使权利和履行义务。原告依约向被告方发放了450000元借款，履行了合同义务，但被告方多次未依约还本付息，严重违反合同约定，其应承担相应的违约责任。现借款期限届满，二被告仍未向原告还清借款本息，故本院对原告所主张的要求二被告偿还贷款本金201354.89元及利息53602.79元（暂计算至2019年10月21日，之后部分按合同约定的利率标准计算至借款本金清偿之日止）的诉讼请求依法予以支持。二、借款双方在借款合同中约定了由于借款人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费等所有费用由借款人承担，现原告为实现本案债权已委托律师事务所代理诉讼，双方签订了委托代理合同就代理费用等事项进行了约定，且律师事务所已指派律师履行了代理义务，原告必然产生律师费损失，但综合考虑本案争议标的额、实现债权难易程度、可能耗费的成本以及本地律师服务收费标准等情况，本院酌情支持由二被告承担律师代理费7648元（254957元×3％），对原告主张超过的部分，本院不予支持。三、被告刘良、钟辉兰自愿与原告签订《个人借款／担保合同》，以其所有的位于株洲市醴陵市房产（房屋所有权证号：00043951）在贷款本息、原告实现债权的费用等范围内向原告提供抵押担保，且双方办理了抵押登记，故原告依照《中华人民共和国物权法》的规定对该抵押物享有抵押权。现债务已宣布到期而抵押权人债权未受清偿，故原告有权依照合同约定及《中华人民共和国物权法》第一百九十五条之规定实现其抵押权，就拍卖、变卖该抵押物所得价款在上述债权范围内优先受偿。综上所述，被告钟辉兰经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院无法组织调解。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘良、钟辉兰于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司株洲汇源支行偿还借款本金201354.89元、利息53602.79元（利息暂计算至2019年10月21日，之后部分按合同约定的利率标准计算至借款本金清偿之日止）；二、被告刘良、钟辉兰于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司株洲汇源支行支付实现债权的律师代理费7648元；三、原告中国工商银行股份有限公司株洲汇源支行对被告刘良、钟辉兰提供抵押担保的位于株洲市醴陵市房产（房屋所有权证号：00043951）的拍卖、变卖所得价款在本判决第一、二项债务及被告刘良、钟辉兰应负担的诉讼费用范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司株洲汇源支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5430元，减半收取2715元，由原告中国工商银行股份有限公司株洲汇源支行负担126元，被告刘良、钟辉兰共同负担2589元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后收到预交诉讼费通知之日起七日内，到株洲市中级人民法院立案大厅或者以银行转账方式（户名：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：81×××81，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部）交纳案件受理费。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员  罗昀二〇二〇年八月十九日法官助理周松林书记员何婷附本案适用法条：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。