湖南省郴州市北湖区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）湘1002刑初14号 公诉机关郴州市北湖区人民检察院。 被告人刘和平，男，1973年10月1日出生于湖南省郴州市北湖区，汉族，大专文化，郴州农村商业银行股份有限公司日鑫信用社。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2019年3月18日被郴州市公安局北湖分局刑事拘留，同年4月25日被郴州市公安局北湖分局逮捕。现羁押于郴州市看守所。 辩护人周文新，湖南展翼律师事务所。 郴州市北湖区人民检察院以郴北检公诉刑诉〔2019〕614号起诉书指控被告人刘和平犯违法发放贷款罪，于2020年1月2日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2020年7月2日、7月21日公开开庭审理了本案。郴州市北湖区人民检察院指派检察员邝良聪出庭支持公诉，被告人刘和平及辩护人周文新到庭参加诉讼。期间，公诉机关申请延期审理一次。现已审理终结。现已审理终结。 经审理查明，被告人刘和平系郴州农村商业银行股份有限公司（原农村信用社）的工作人员，2006年3月至2009年2月任北湖区信用联社鲁塘信用社主任，2009年3月至2014年8月任北湖区信用联社日鑫信用社主任，2014年8月至2014年12月8日任郴州农商行日鑫支行行长。根据《中华人民共和国商业银行法》（2003修正）等规定，商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、偿还方式等情况进行严格审查。商业贷款应当实行审贷分离，分级审批的制度。商业银行贷款，借款人应当提供担保，商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。但刘和平在2009年至2012年先后八次违反国家规定，发放贷款9350000元，至今收回本息405665.78元，造成银行实际损失金额8944334.22元，案发后，被告人刘和平主动到案并如实供述了自己的犯罪事实。 上述事实，被告人刘和平在庭审中无异议，且有接报案登记表、立案决定书、到案经过、身份信息、调取证据通知书、刘和平身份证明、郴州农村商业银行股份有限公司、金融许可证、营业执照、机构性质、郴州市北湖区信用合作联社文件、郴州市农村商业银行股份有限公司贷款收息明细表、情况说明及在逃人员登记表、情况说明、刘和平发放贷款相关情况、《关于刘和平案件的情况说明》、贷款欠款回收业务凭证等证据予以证明，足以认定。 一、2012年6月30日，时任北湖区信用联社日鑫信用社主任刘和平违反国家规定向何某1发放贷款98万元。 上述事实，被告人刘和平在庭审中无异议，且有被告人刘和平的供述，证人廖某、黄某、何某1、何某2、欧某、何某3等证人的证言，不动产登记资料查询，何某1郴州农商行账户明细，何某198万元贷款资料等证据予以证明，足以认定。 二、2011年10月24日，时任北湖区信用联社日鑫信用社主任刘和平违反国家规定向彭某发放贷款99万元。2012年6月29日该99万元由刘和平违反国家规定转至段某名下。 上述事实，被告人刘和平在庭审中无异议，且有被告人刘和平的供述，证人黄某、何某4、段某等证人的证言，彭某郴州农商行尾号4957账户明细，卡号为62×××11开户资料（何某4），2011年10月1日至2011年12月31日交易流水，段鼎勇贷款资料、彭某贷款档案遗失的情况说明等证据予以证明，足以认定。 三、2011年12月30日，时任日鑫信用社主任刘和平违反国家规定向周某1发放贷款62万元。 上述事实，被告人刘和平在庭审中无异议，且有被告人刘和平的供述，证人周某1、何某5、何某6、何某7、骆某、何某8、刘某1、周某2、何某9、何某10、黄某等证人的证言，周某1贷款62万元等资料等证据予以证明，足以认定。 四、2009年5月4日，时任日鑫信用社主任刘和平违反国家规定向何某11发放40万元贷款。2009年7月15日，刘和平违反国家规定向马小闵发放贷款50万元。该两笔贷款于2011年12月27日整合到实际用款人何某11名下。2010年10月14日、2011年2月28日、2011年3月1日、2011年3月1日、2012年8月27日、2012年9月7日，在何某11不具备贷款条件的情况下，时任日鑫信用社主任刘和平违反国家规定，分别以曹利民、卢华丰、夏任、曹翔辉、曹佳、欧阳云的名义贷款20万元、10万元、10万元、10万元、20万元、40万元，总计110万元给实际用款人何某11。 上述事实，被告人刘和平在庭审中无异议，且有被告人刘和平的供述，证人廖某、何某11、黄某等证人的证言，何某1190万元贷款资料，何某11借名贷款资料等证据予以证明，足以认定。 五、2011年12月30日，时任日鑫信用社主任刘和平违反国家规定向李某1发放贷款78万元。 上述事实，被告人刘和平在庭审中无异议，且有被告人刘和平的供述，证人李某1的证言，银行调取的李某1名下78万元相关贷款资料等证据予以证明，足以认定。 六、2011年4月，时任日鑫信用社主任刘和平违反国家规定向苏某发放贷款20万元。 上述事实，被告人刘和平在庭审中无异议，且有被告人刘和平的供述，证人苏某、廖某的证言，苏某相关贷款资料、2011年4月1日苏某转账刘和平、刘和平转出的相关凭证等证据予以证明，足以认定。 七、2010年12月，时任日鑫信用社主任刘和平违反国家规定向李某2发放贷款330万元。2019年3月11日郴州市公安局苏仙分局决定对李某2骗取贷款案立案侦查。 上述事实，被告人刘和平在庭审中无异议，且有被告人刘和平的供述，证人黄某、李某2、廖某、李某3、李某4、李某5、郭某、肖某等证人的证言，6笔贷款本息还款情况、贷款资料、郴州市公安局苏仙分局立案决定书等证据予以证明，足以认定。 八、2012年3月，时任日鑫信用社主任刘和平违反国家规定向谢某发放贷款70万元。 上述事实，被告人刘和平在庭审中无异议，且有被告人刘和平的供述，证人黄某、谢某、刘某2的证言，银行流水谢某名下贷款资料等证据予以证明，足以认定。 本院认为，被告人刘和平身为金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大并造成特别重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人刘和平主动投案并如实供述自己的罪行，属自首，依法应当从轻或减轻处罚。被告人刘和平当庭表示认罪，可对其从宽处罚。关于辩护人所提被告人违法发放贷款造成特别重大损失证据不足的辩护意见。经查，在案证据有被告人刘和平的供述、证人何某1和彭某及谢某和廖某及黄某等人的证言、郴州市公安局苏仙分局立案决定书、刘和平发放贷款相关情况、《关于刘和平案件的情况说明》、贷款欠款回收业务凭证等证据形成了证据链，证明了被告人刘和平违法发放的贷款已造成银行实际损失金额8944334.22元，符合《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》关于违法发放贷款罪“造成三百至五百万元以上损失的，可以认定为‘造成特别重大损失’”的规定，故对于辩护人的该辩护意见不予采纳。关于辩护人所提被告人刘和平主观恶意较小，属于过失犯罪的辩护意见与本院查明的事实不符，对该辩护意见不予采纳。关于辩护人所提被告人具有自首、认罪的量刑情节的辩护意见与本院查明的事实相符，本院予以采纳。辩护人提出适用缓刑的建议不当，本院不予采纳。公诉机关提出对刘和平判处有期徒刑三年以上四年以下，并处罚金二万元至二十万元的量刑建议适当，本院予以采纳。综上，对被告人刘和平适用《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条，并依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百条第（一）项之规定，判决如下： 被告人刘和平犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年3月18日起至2022年3月17日止。罚金自本判决生效后三十日内缴清。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省郴州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  李 芬 人民陪审员  贺绍友 人民陪审员  王碧凡 二〇二〇年八月二十四日 书 记 员  丁 铌 附相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。 银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。 单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第二百条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决： (一)案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决; (二)依据法律认定被告人无罪的，应当作出无罪判决; (三)证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决。