云南省寻甸回族彝族自治县人民法院刑 事 判 决 书（2020）云0129刑初6号公诉机关寻甸回族彝族自治县人民检察院。被告人朱建康，男，1994年8月16日出生于江苏省沭阳县，汉族，初中文化，农民，住江苏省沭阳县，现住江苏省沭阳县。2019年4月15日因本案被刑事拘留，同年5月22日被逮捕。现羁押于嵩明县看守所。辩护人马光辉，云南国平律师事务所律师。被告人聂琼，女，1995年8月23日出生于江苏省沭阳县，汉族，初中文化，农民，住江苏省沭阳县，现住江苏省沭阳县。2019年7月17日因本案被刑事拘留，同年8月9日被逮捕。现羁押于昆明市看守所。辩护人张伟，江苏天哲律师事务所律师。被告人张周田，男，1993年8月19日出生于江苏省沭阳县，汉族，初中文化，农民，住江苏省沭阳县，现住江苏省沭阳县。2019年8月25日因本案被刑事拘留，同年9月18日被寻甸县公安局取保候审。指定辩护人张磊，云南天外天律师事务所律师。被告人乔行，男，1998年12月11日出生于江苏省沭阳县，汉族，高中文化，农民，住江苏省沭阳县，现住江苏省沭阳县。2019年10月8日因本案被刑事拘留，同年10月31日被寻甸县公安局取保候审。辩护人陈小杰，江苏通达声远律师事务所律师。寻甸回族彝族自治县人民检察院以寻检一部刑诉（2019）556号起诉书指控被告人朱建康、聂琼、张周田、乔行犯诈骗罪，于2020年1月8日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。寻甸回族彝族自治县人民检察院指派检察员蒋贵平、代理检察员何健出庭支持公诉，被告人朱建康、聂琼、张周田、乔行，辩护人马光辉、张伟、张磊、陈小杰到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。公诉机关指控：被告人朱建康在江苏省沭阳县成立无相应资质、营业执照的网贷“公司”，招揽被告人聂琼、张周田、乔行等人进行放贷业务培训，要求聘用人员提供身份证件办理银行卡、手机卡、支付宝以及借款平台账号进行放贷使用。聂琼、张周田、乔行为公司的审核员，负责联系寻找有贷款需求的客户、审核客户资料、谈判贷款业务和催收贷款。2018年1月、2月左右，聂琼通过ＱＱ收到同行漆某推送的贷款客户田某1，两人相互添加微信后，聂琼开始审核田某1资料并和她谈判贷款业务，之后聂琼向老板兼财务朱建康报告，并将朱建康的微信推送给田某1，由朱建康确定给田某1第一笔贷款额度为3000元，期限七天，之后朱建康和田某1签订借款协议作为借款凭证，但并未按照协议约定的利息执行，而是私下口头约定30%的贷款利息，放款时扣除利息，放款后被害人田某1实际收款不足贷款总额的70%,到期后聂琼、朱建康通过微信催款，有的时候会提前催款。通过第一笔贷款以后朱建康、聂琼按此模式陆陆续续的多次向田某1进行放贷，放贷期间朱建康使用员工张周田、乔行两人提供的身份证件信息和田某1签订借款协议6份，聂琼使用自己及杨一潇的身份证件信息和田某1签订借款协议4份私下放贷给田某1。田某1多次借贷，高额的利息导致田某1债务不断垒高，还款金额远远高于借款金额仍然无法还清，导致田某1无力偿还，朱建康、聂琼等人多次通过微信、电话等方式催债，2018年10月5日朱建康亲自到寻甸对田某1上门讨债。根据昆兴嵩鉴字（2019）第1号《鉴定报告书》，鉴定报告显示，自2017年11月至2018年11期间，田某1通过银行、微信、支付宝转账给朱建康合计金额547100.00元，朱建康通过银行、微信、支付宝转账给田某1合计金额214000.00元，两人之间转账差额为333100元；田某1通过银行、微信、支付宝转账给聂琼合计金额182600.00元，聂琼通过银行、支付宝转账给田某1合计金额70000.00元，两人之间的差额为112600元；田某1通过银行、微信、支付宝转账给朱建康、聂琼合计金额729700.00元，朱建康、聂琼通过银行、微信、支付宝转账给田某1合计金额284000.00元。根据鉴定报告，田某1与朱建康、聂琼之间的资金转账差额为445700元。公诉机关当庭宣读和出示了被告人朱建康、聂琼、张周田、乔行的供述及辩解，被害人田某1的陈述，证人田某2、漆某、戚某的证言，昆明兴嵩会计师事务所鉴定报告，鉴定意见通知书，被害人自述材料、通话录音，借款协议，借款合同，云南省反电信网络诈骗中心（昆明市分中心）业务流转单，银行开户资料及交易流水清单，支付宝、微信注册信息，电子数据勘验检查工作记录，微信聊天记录，抓获经过，到案经过，户籍证明等证据在卷予以证实。公诉机关认为，被告人朱建康、聂琼以非法占有为目的，在被害人无力偿还漆某等人的贷款时接受漆某的推送，并假借民间借贷之名，与被害人口头约定了远高于借款协议的虚高的借款金额、借款利息，向被害人发放贷款，让被害人“以贷还贷”，恶意类高债务，骗取被害人财物。朱建康以本人及张周田、乔行的名义骗取田某1财物333100元人民币；聂琼以公司名义帮助朱建康骗取田某1财物333100元，以本人及杨一潇的名义骗取田某1财物112600元，共计445700元人民币；张周田、乔行明知朱建康进行套路贷活动而向其提供自己的个人信息及账户信息，其中被告人张周田诈骗数额282600元，被告人乔行诈骗数额20000元，四人的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二十五条、二十六条、二十七条、二百六十六条之规定，构成诈骗罪。在共同犯罪中，被告人朱建康系主犯，被告人聂琼、张周田、乔行系从犯。被告人聂琼犯罪后自动投案并如实供述其犯罪事实，属自首。综上，建议判处被告人朱建康有期徒刑六年以上八年以下；判处被告人聂琼有期徒刑三年以上五年以下；判处被告人张周田、乔行有期徒刑三年以下，可以适用缓刑。被告人朱建康对公诉机关指控其犯诈骗罪无异议，提出公诉机关量刑过高，对其签署的认罪认罚具结书当庭予以否认。被告人聂琼、张周田、乔行对公诉机关指控其犯诈骗罪均无异议，均请求对其从轻处罚。辩护人马光辉提出以下辩护意见：1.对公诉机关指控被告人朱建康犯诈骗罪无异议，但其诈骗数额应为333100元。2.朱建康系初犯、偶犯。3.案发后朱建康赔偿被害人部分损失取得了被害人的谅解。4.朱建康到案后如实供述其犯罪事实，具有坦白情节，认罪态度较好。5.本案应当适用普通诈骗量刑标准，公诉机关量刑建议过高。综上，建议对被告人朱建康从轻处罚判处三年有期徒刑并适用缓刑。辩护人当庭提交谅解书、收条各一份，欲证实被告人朱建康对被害人进行部分赔偿取得了被害人的谅解。辩护人张伟提出以下辩护意见：1.对公诉机关指控聂琼犯诈骗罪无异议。2.聂琼主动投案并如实供述，积极配合公安机关的调查工作，构成自首。3.聂琼在本案中属于从犯。4.聂琼赔偿了被害人部分损失，取得了被害人谅解，社会危害性较小。5.被害人还款资金可能来源于其他放贷平台，该放贷平台可能构成犯罪，被害人可能无需向该放贷平台还款。审计认定的资金差额并不是被害人的实际损失，聂琼犯罪后果可能相对较轻。6.聂琼系初犯、偶犯，主观恶性不深。7.聂琼在羁押期间对自己进行了深刻的反省，认识到了自己的错误，悔罪态度较好。8.聂琼患有骨髓增生异常综合症，需要长期服药，定期复查，不合适长期羁押。9.聂琼在案发前主动终止了涉嫌的犯罪行为。综上，建议对被告人聂琼判处二年以下有期徒刑并适用缓刑。辩护人当庭提交谅解书及收条各一份，欲证实被告人聂琼对被害人进行部分赔偿取得了被害人的谅解。辩护人张磊提出以下辩护意见：1.张周田系初犯、偶犯。2.张周田到案后如实供述其犯罪事实，属坦白。3.张周田在本案中系从犯。4.张周田自愿认罪认罚并签署了认罪认罚具结书，认罪态度较好。5.张周田涉案时间短，未从被害人处获利，社会危害较小。综上，建议对被告人张周田免予刑事处罚。辩护人陈小杰提出以下辩护意见：1.对公诉机关指控乔行犯诈骗罪无异议，但其涉案金额应为15000元。2.乔行系从犯。3.乔行自愿认罪认罚并签署了认罪认罚具结书。4.乔行到案后如实供述其犯罪事实，属于坦白。5.乔行系初犯、偶犯，其犯罪情节显著轻微。综上，建议对被告人乔行免予刑事处罚。经本院审理查明，被告人朱建康在江苏省沭阳县成立无资质网贷公司从事网络放贷，其先后招聘被告人聂琼、张周田、乔行等人进行放贷业务培训，并要求受聘人员提供身份证件办理银行卡、手机卡，注册支付宝及借款平台账号供其放贷使用。被告人聂琼、张周田、乔行作为公司的审核员，负责联系寻找有贷款需求的客户、审核客户资料、谈判贷款业务及催收贷款。2018年1月份左右，被告人聂琼收到同行漆某（已判决）通过ＱＱ向其推送的田某1资料。被告人聂琼添加田某1微信后开始审核田某1资料并和田某1谈判贷款业务，之后其向被告人朱建康（老板兼财务）报告，并将被告人朱建康的微信推送给田某1。被告人朱建康确定给田某1的第一笔贷款额度为3000元，期限七天，其与田某1签订了借款协议，但并未按照协议约定的利息履行而是私下口头约定30%的贷款利息，放款时预先扣除利息，田某1实际收款不足贷款总额的70%。通过第一笔贷款后被告人朱建康、聂琼按此模式先后多次向田某1进行放贷，贷款到期后二被告人通过微信催款，有的时候会提前催款。在此期间，被告人朱建康使用被告人张周田、乔行提供的身份证件信息和田某1多次签订借款协议，被告人聂琼使用本人及杨一潇的身份证件信息和田某1多次签订借款协议，私下放贷给田某1。田某1多次借贷致使债务不断垒高，还款金额远高于借款本金仍然无法还清，最终无力偿还。被告人朱建康、聂琼等人多次通过微信、电话等方式催债。2018年10月5日被告人朱建康到寻甸县向田某1讨债。根据昆兴嵩鉴字（2019）第1号鉴定报告书显示，自2017年11月至2018年11月期间，田某1通过银行、微信、支付宝转账给被告人朱建康547100元，被告人朱建康通过银行、微信、支付宝转账给田某1214000元，两人之间转账差额为333100元；田某1通过银行、微信、支付宝转账给被告人聂琼182600元，被告人聂琼通过银行、支付宝转账给田某170000元，两人之间的差额为112600元；田某1通过银行、微信、支付宝转账给被告人朱建康、聂琼合计金额729700元，被告人朱建康、聂琼通过银行、微信、支付宝转账给田某1合计金额284000元，田某1与被告人朱建康、聂琼之间的资金转账差额为445700元。另查明，庭审后被告人朱建康的家属多次代其赔偿了田某1共计242850元，被告人聂琼的家属多次代其赔偿了田某1共计80000元。田某1出具谅解书对被告人朱建康、聂琼表示谅解，请求对其从轻处罚判处缓刑，同时表示自愿放弃剩余未退赔款项。公诉机关向法庭提交量刑建议调整书：建议判处被告人朱建康有期徒刑五年以上七年以下；考虑到被告人聂琼有自首情节，庭审中自愿认罪认罚，且患有骨髓再生障碍疾病，建议判处被告人聂琼有期徒刑三年以上五年以下，若被告人聂琼赔清被害人损失，可以对其适用缓刑。上述事实，有经控辩双方质证的被告人供述及辩解，被害人陈述，证人证言，鉴定意见，书证等证据在卷予以证实。本院认为，被告人朱建康、聂琼、张周田、乔行以非法占有为目的，骗取他人财物，其行为均已构成诈骗罪，其中被告人朱建康、聂琼共同诈骗人民币333100元，被告人聂琼个人诈骗人民币112600元，被告人张周田帮助被告人朱建康诈骗人民币282600元，被告人乔行帮助被告人朱建康诈骗人民币20000元。被告人朱建康、聂琼、张周田诈骗数额均属巨大，被告人乔行诈骗数额较大。公诉机关指控罪名成立。在共同诈骗犯罪中，被告人朱建康起主要作用，系主犯；被告人聂琼、张周田、乔行起次要作用，系从犯，依法应当从轻或者减轻处罚。案发后被告人朱建康、聂琼的家属代其赔偿了被害人大部分经济损失并取得被害人谅解，可以酌情从轻处罚。被告人聂琼犯罪后主动向公安机关投案并如实供述其犯罪事实，系自首，依法可以从轻处罚。被告人聂琼当庭自愿认罪，可以对其从宽处罚。被告人张周田、乔行到案后能够如实供述其犯罪事实，自愿认罪认罚且签字具结，庭审中亦无异议，可以对其从轻、从宽处罚。综上，辩护人马光辉提出的被告人朱建康诈骗数额为333100元，系初犯，案发后取得被害人谅解建议对其从轻处罚的辩护意见本院予以采纳，其余意见不予采纳。辩护人张伟提出的被告人聂琼系初犯，从犯，有自首情节，案发后取得被害人谅解，社会危害性较小，主观恶性不深，悔罪态度较好，其患有疾病不合适长期羁押建议对其适用缓刑的辩护意见本院予以采纳，其余意见不予采纳。辩护人张磊提出的被告人张周田系初犯、偶犯，从犯，有坦白情节，自愿认罪认罚，认罪态度较好，社会危害较小的辩护意见本院予以采纳，其余意见不予采纳。辩护人陈小杰提出的被告人乔行系初犯、偶犯，从犯，有坦白情节，自愿认罪认罚的辩护意见本院予以采纳，其余意见不予采纳。公诉机关建议判处被告人朱建康有期徒刑五年以上七年以下；判处被告人聂琼有期徒刑三年以上五年以下，可以适用缓刑；判处被告人张周田、乔行有期徒刑三年以下，可以适用缓刑的量刑建议，本院予以采纳。根据本案四被告人的犯罪事实、犯罪情节、悔罪表现及社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第六十七条、第七十二条之规定，判决如下：一、被告人朱建康犯诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币四万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自二○一九年四月十五日起至二○二四年四月十四日止。罚金在判决生效后三个月内缴纳）。二、被告人聂琼犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币三万五千元（缓刑考验期自判决确定之日起计算。罚金已缴纳）。三、被告人张周田犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币二万元（缓刑考验期自判决确定之日起计算。罚金在判决生效后三个月内缴纳）。四、被告人乔行犯诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币五千元（缓刑考验期自判决确定之日起计算。罚金已缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向云南省昆明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  舒迎东审 判 员  章云江人民陪审员  张丽英二〇二〇年八月二十六日书 记 员  杨晓琦