连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0706民初2157号原告：中国农业银行股份有限公司连云港分行，住所地连云港市海州区苍梧路20-1号。负责人：葛儒，行长。委托诉讼代理人：朱晶、张经纬，该行职员。被告：杭鹏，男，1990年12月14日出生，汉族，住连云港市。原告中国农业银行股份有限公司连云港分行（以下简称农业银行）与被告杭鹏金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托诉讼代理朱晶到庭参加诉讼，被告杭鹏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还个人住房按揭贷款欠款本息合计575122.41元（本金558247.82元、截止2020年3月26日逾期利息16129.58元、逾期罚息428.46元，逾期复利316.55元）及此后至贷款还清时产生的利息、罚息；2、判令原告享有抵押房产优先受偿权；3、判令被告偿还个人自助小额消费贷款本息合计81205.7元，本金76903.89元、利息为4301.81元（截止2020年03月26日止）以及至实际给付之日止的利息、违约金；4、判令被告承担本案相关诉讼费用及实现债权的一切费用。事实与理由：被告杭鹏于2016年6月29日向我行借款人民币66万元，期限至2036年6月23日，所购房产房产证和他项权证已抵押并留存在我行。自2019年8月21日起，被告开始不归还贷款，截止2020年3月26日，被告已逾期8期并违约，共欠款本息合计575122.41元（本金558247.82元、截止2020年3月26日逾期正常利息16129.58元、逾期罚息428.46元，逾期复利316.55元及之后的利息滞纳金按合同约定计算至实际给付之日止）。2018年7月24日，被告在我行通过网上银行申请办理个人自助小额消费贷并通过审核，该笔于2019年7月23日到期，被告自逾期后我行多次进行了催收，但毫无效果，所欠欠款已经逾期266天，进入次级，尚欠本息合计81205.7元（截止2020年03月26日止）没有按期归还。为维护原告的合法权益，向贵院提起诉讼，请予支持。被告杭鹏未到庭，亦未提交书面辩称意见。本院经审理认定事实如下：2016年6月24日，原告与被告杭鹏签订《个人购房担保借款合同》办理购房贷款，约定：原告借给被告人民币66万元，借款期限为240个月，用于购买位于海州区房屋。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率基准利率下浮10%；借款人还款方式为等额本息还款法。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定。借款人未按约定足额偿还借款的视为违约，发生违约时，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资立即到期，有权行使担保权；借款人自愿以位于海州区为涉案借款提供抵押担保，并办理了预告抵押登记。抵押担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及贷款人实现债权的费用等。合同还就其他事项进行了约定。2016年6月29日，原告农业银行向被告杭鹏支付了上述借款本金66万元。被告未按约还款，截止2020年3月26日欠本金558247.82元、逾期利息16129.58元、逾期罚息428.46元，逾期复利316.55元。2018年7月24日，被告在原告处通过网上银行申请办理个人自助小额消费贷并通过审核，双方签订《个人自助小额借款合同》，合同约定借款额度77000元，借款额度可循环使用。额度有效期自2018年7月24日至2019年7月23日。借款人未按约归还其在贷款人办理的任一笔贷款的应还贷本息，贷款人有权对本合同项下额度进行暂停处理。贷款执行浮动利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款利率基准利率上浮35%；借款人还款方式为到期一次性归还借款本息。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定。对应付未付利息，贷款人按中国人民银行规定计收复利。合同还就其他事项进行了约定。同日，原告向被告杭鹏支付借款本金77000元。借款到期后，被告未按约还款，截止2020年3月26日尚欠本金76903.89元、利息为4301.81元。上述事实，有原告当庭陈述以及原告农业银行举证的个人信贷业务申请表、借款合同、抵押预告登记证、付款凭证、银行流水等证据在案佐证，本院予以确认。本院认为，原告农业银行与被告杭鹏签订的个人购房担保借款合同、个人自助小额借款合同，系双方真实意思表示，且不违反相关法律强制性规定，合法有效。原告农业银行按照合同的约定向被告发放了贷款，但被告杭鹏未按照合同约定向农业银行偿还借款，已构成违约，被告农业银行有权按合同约定宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息。故原告农业银行要求被告杭鹏偿还个人购房担保借款合同项下借款本金558247.82元、利息16129.58元、逾期罚息428.46元，逾期复利316.55元（此金额暂定为至2020年3月26日金额，实际金额按合同约定计算至实际清偿之日）的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。原告要求对位于海州区房产的折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，因该抵押财产仅办理了抵押预告登记，未办理抵押登记，抵押权未设立，故对原告的该诉讼请求，本院不予支持。被告杭鹏向原告申请个人自助小额借款77000元到期后未按约还款，已构成违约。原告要求被告杭鹏偿还个人自助小额借款合同项下借款本金76903.89元、利息为4301.81元（暂计算至2020年3月26日止）以及至实际给付之日止的利息、罚息、复利的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告杭鹏于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司连云港分行偿还借款本金558247.82元及利息、罚息和复利（截至2020年3月26日尚欠利息16129.58元、逾期罚息428.46元、逾期复利316.55元，自2020年3月27日起至实际给付之日止，按个人购房担保借款合同约定继续计算）。二、被告杭鹏于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司连云港分行借款本金76903.89元及利息、罚息、复利（截至2020年3月26日尚欠4301.81元，自2020年3月27日起至实际给付之日止，按个人自助小额借款合同约定继续计算）。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司连云港分行其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9551元（原告已预交），由被告负担，于给付上述款项时一并给付原告。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。同时应向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费（根据中华人民共和国国务院《诉讼费用交纳办法》规定，按照上诉请求金额计算）。江苏省连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：10×××94（汇款后将汇款凭证复印件交本院随卷移送）。审 判 长  王明才人民陪审员  季建华人民陪审员  张刘霞二〇二〇年八月三日书 记 员  孙小惠法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（三）《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。应自上诉人递交上诉状之日起7日内交纳上诉案件受理费、同时将缴费凭证提交本院，逾期未交纳或未将缴纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报江苏省连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。