贵州省修文县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0123民初1304号 原告：贵州修文农村商业银行股份有限公司马家桥支行，住所地贵州省贵阳市修文县龙场镇白莲村四组。 负责人：颜鑫龙。 委托诉讼代理人：郑嵋，贵州博矩律师事务所律师。 委托诉讼代理人：章晓兴，贵州博矩律师事务所实习律师。 被告：张光会，女，1967年02月15日出生，汉族，住贵州省贵阳市南明区。 被告：董光海，男，1969年08月05日出生，汉族，住贵州省贵阳市南明区。 案由：金融借款合同纠纷。 原告贵州修文农村商业银行股份有限公司马家桥支行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告签订的《综合授信及借款合同》《最高额抵押合同》以及《最高额保证合同》；2.被告一次性向原告清偿二笔借款本金492000.00元；3.被告向原告支付2020年03月21日起至2020年04月21日止的利息3319.40元、复利9.03元；4.被告向原告支付2020年04月22日起至借款本金清偿之日止的罚息，以492000.00元为基数按照月利率10.5‰标准计算，同时计算复利；5.被告向原告支付实现债权律师费36019.71元；6.诉讼费、保全费、公告费、保函费等实现债权的费用由被告承担；7.原告对被告张光会位于贵阳市南明区房屋［不动产权证号：筑房权证南明字第××号］（以下简称案涉房屋）的抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第2、3、4、5、6项债权范围内享有优先受偿权；8.被告董光海对上述债务承担清偿责任。庭审中,原告明确表示撤回第一项诉讼请求。 被告张光会经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未作答辩。 被告董光海经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未作答辩。 本院经审理确认如下事实：2019年10月28日，原告与被告张光会签订《综合授信及借款合同》约定：一、授信金额560000.00元，授信期限：2019年10月28日至2022年10月27日；二、借款起始日、到期日、金额、利率按《借款借据》确定；还款方式按月付息，分期还本，（分期还本计划为：2020年10月20日归还本金1000，2021年10月20日归还本金1000,到期结清），结息日为每月的20日；逾期利息在借款利率基础上加收50%；三、未按期归还债务本息的，贷款人有权提前终止合同，要求借款人立即偿还合同项下的所有到期及未到期债务的本金、利息及费用；四、借款到期前，对借款人未按时还清的借款利息按合同约定的贷款利率和结息方式计收复利；借款逾期后，对借款人未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利；五、借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用。同日，原告与被告张光会签订《最高额抵押合同》约定，以被告张光会名下位于贵阳市南明区房屋（不动产权证号：筑房权证南明字第××号）为案涉借款提供最高额抵押，抵押担保的最高本金金额为560000.00元，抵押范围为借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告垫付的有关费用及实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等），抵押权存续期间至被担保债权诉讼时效届满为止。亦在同日，原告与被告董光海签订《最高额保证合同》约定，被告董光海自愿为债务人张光会自2019年10月28日起至2022年10月27日期间，在原告处办理的单笔或多笔借款实际形成的债权的最高余额提供连带保证担保；保证担保范围为债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利以及履行主合同和担保合同过程中发生的费用（包括但不限于律师费、交通费等）、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费）等；保证期间按本合同约定的期间内，债权人对债务人每笔债务分别计算，自每笔主合同签订之日起至该笔债务履行期限届满之日后两年止。2019年10月28日，当事人就被告张光会提供抵押的房屋办理了抵押登记。同年10月31日，原告按约定向被告张光会提供第一笔借款485000.00元，《借款借据》载明，借款用途：借新还旧，进购货物；借款期限：2019年10月31日至2022年10月27日；借款月利率：7‰；还款方式：自定义还本，按月付息。2020年02月27日，经被告张光会申请，原告向被告提供第二笔借款7000.00元，《借款借据》载明，借款用途：支付人工工资；借款期限：2020年02月27日至2021年02月26日，借款月利率：7‰；还款方式：按月结息，一次还本。借款后，被告支付利息至2020年03月21日，之后未按约定支付利息，截止2020年04月21日，被告尚欠原告2019年10月31日的借款本金485000.00元，利息3281.83元，复利9.03元；尚欠2020年02月27日的借款本金7000.00元，利息37.57元，共计欠两笔借款本金492000.00元、利息3319.40元、复利9.03元。原告以被告逾期清偿借款本息，构成违约为由，于2020年05月28日诉至本院，本院于2020年06月03日将原告的起诉状送达被告张光会。2020年06月22日，被告又向原告偿还14056.86元。 本院认为，借款人应当按照合同约定还本付息。债务人不履行到期债务的，债权人有权就抵押物优先受偿。连带责任保证的债务人在其保证范围内承担保证责任。本案中，原、被告签订的《综合授信及借款合同》、《最高额抵押合同》及《最高额保证合同》，均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的效力性规定，合法有效。原告依约向被告提供两笔贷款492000.00元，已履行合同义务，被告应当依约向原告偿还借款本息。借贷双方约定借款人不按时偿还借款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，现因被告违反上述约定，原告享有要求被告提前偿还全部借款本息的权利。因原告未举证证明其已经通知被告全部贷款提前到期，本院酌情确定借款提前到期日为本院将原告的起诉状送达被告张光会（借款人）之日，即2020年06月03日。故被告应当向原告偿还两笔借款本金492000.00元、利息3319.40元、复利9.03元，并支付自2020年04月22日起至2020年06月03日止的利息及复利，以及自2020年06月04日起至款项清偿之日止的罚息；利息以尚欠借款本金为基数，按照月利率7‰标准计算；复利以应付未付借期利息为基数，按照月利率10.50‰标准计算；罚息以尚欠借款本金为基数，按照月利率10.50‰标准计算。但被告于2020年06月22日向原告偿还的14056.86元，应当依次在上述借款的利息、复利、本金中予以扣减。被告张光会以其房屋为案涉债务提供最高额抵押担保，现被告未履行到期债务，原告主张对抵押房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第二十八条规定“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。”被告董光海为涉案借款提供连带责任保证，应当对涉案债务在抵押担保不能清偿的债务范围内承担清偿责任。原、被告约定律师费由借款人及担保人承担，故对原告要求被告支付律师费36019.71元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告向原告支付2020年04月22日起至借款本金清偿之日止的罚息同时计算复利的主张。第一、因本院确定案涉借款的到期日为2020年06月03日，罚息应当自2020年06月04日起计算；第二、根据中国人民银行《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》关于对复利计算的规定，复利的计算基数不应当包括逾期罚息；并且根据借贷双方在合同中对复利的约定，不能得出计算复利的计算基数包括逾期罚息，并且因罚息及复利均是被告因违约应承担的违约责任，如对罚息计收复利加重了借款人的违约责任，故对原告该项主张，本院不予支持。 被告张光会、董光海经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第二十八条、第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告张光会于本判决生效之日起十日内向原告贵州修文农村商业银行股份有限公司马家桥支行偿还借款本金492000.00元和截止2020年04月21日的利息3319.40元、复利9.03元，并支付自2020年04月22日起至2020年06月03日的利息、复利（利息以尚欠借款本金为基数，按照月利率7‰标准计算；复利以应付未付借期利息为基数，按照月利率10.50‰标准计算）以及自2020年06月04日起至款项清偿之日止的罚息（罚息以尚欠借款本金为基数，按照月利率10.50‰标准计算），被告向原告偿还的14056.86元依次在上述借款的利息、复利、本金中予以扣减； 二、被告张光会于本判决生效之日起十日内向原告贵州修文农村商业银行股份有限公司马家桥支行支付律师费36019.71元； 三、原告贵州修文农村商业银行股份有限公司马家桥支行对被告张光会名下位于贵阳市南明区房屋（不动产权证号：筑房权证南明字第××号）折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述第一、二项债权未清偿范围内享有优先受偿权； 四、被告董光海对上述第一、二项债务在上述第三项优先受偿未清偿部分承担清偿责任； 五、驳回贵州修文农村商业银行股份有限公司马家桥支行的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9114.00元，减半收取计4557.00元，由被告张光会、董光海负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。 审判员  饶伏龙 二〇二〇年八月二十日 法官助理张颖 书记员严红碧