陕西省淳化县人民法院民事判决书 （2020）陕0430民初522号 原告：西安翼隆兴盛网络科技有限公司，住所：陕西省西安市高新区房，统一社会信用代码91610131MA6W0B6C3R。法定代表人：冯敬源，男，系该公司总经理。委托诉讼代理人：刘某某，男，汉族，住陕西省宝鸡市岐山县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX，系该公司法务岗。被告：何某某，男，汉族，住陕西省淳化县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：郭某某，女，汉族，住陕西省淳化县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告西安翼隆兴盛网络科技有限公司与被告何某某、郭某某借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘某某、被告何某某、郭某某均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告逾期借款本息60750元；2、判令被告支付原告逾期还款利息（以60000元为基数按年利率24%，从2019年8月1日起暂计算至实际付清之日止）；3、本案诉讼费由被告承担。   事实和理由：2018年7月31日，北京同城翼龙网络科技有限公司（以下简称“管理方”）、何某某及出借人张某某等人签署编号为JD961547的《网络借贷协议》（以下简称“《协议》”），《协议》约定案外人通过与管理方合作的厦门银行向何某某出借人民币60000元整，借期是2018年8月1日到2019年7月31日，同时约定借款人逾期后债权转让等事宜。合同履行过程中，被告何某某归还了11个月息，下欠本息60750元未予偿还，已构成违约。管理方依据《协议》约定与原告签订《债权转让协议》，原告受让《协议》项下全部债权，并根据协议约定向被告进行了通知。为维护原告合法权益，无奈起诉至贵院。被告何某某辩称，因自己需用钱，于2017年在淳化翼龙贷借款60000元，实际到账52850元，扣除钱数中包含 11个点6600元，家访费400元，保险费150元。每月还750元，还了12个月共9000元。到2018年7月份，借款到期后，因无力偿还借款本金，准备续贷，淳化翼龙贷工作人员告知我们需要过桥费7000元，11个点6600元，家访费400元，保险费150元，共14150元，然后从2018年8月开始，我又每月向淳化翼龙贷归还750元，还了12个月，共9000元。2019年7月还了6000元，同日转账1000元，2019年7月31日还转账3000元。总共已经归还53150元，具体下欠多少钱不清楚。 被告郭某某辩称，当初借款时，与被告何某某一起去淳化翼龙贷办理的手续。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人对证据进行了质证，对当事人提交的证据，本院认定如下：1、对原告提交的《网络借贷协议》及《网络借贷服务协议》，被告认可协议落款处系其签名，对借贷协议约定的服务费5400元不知情，保险数额103.5元不认可，实际借款时扣除6600元，保险费150元。本院认为，该两协议真实合法，予以认定；2、对原告提交的翼龙贷平台资金流水及厦门银行出借人出借款项的流水，被告不予质证，本院认为该证据真实合法、予以认定；3、对原告提交的债权转让协议一份，债权转让通知两页，拟证明北京同城翼龙网络科技有限公司向原告转让了被告的该笔借款，并发送了债权转让的通知，证明债权转让合法有效。被告予以认可，本院予以认定；4、对原告提交的担保函及照片4张，被告认可，本院予以认定。5、对被告提交的证据微信截图7张，其中转账记录4张，2019年6月27日转账755元，2019年7月23日两笔分别转账6000元和1000元，2019年7月31日转账3000元。原告不认可该证据，本院认为对被告提交证据，从双方的聊天记录里能显示出对方系翼龙贷工作人员，对被告2019年6月27日向微信名“淡漠痕迹”转账755元，以及2019年7月23日两笔分别转账6000元和1000元，2019年7月31日转账3000元，予以认定。根据当事人陈述及对证据的审理认定，可以查明事实如下： 2018年7月31日，借款人何某某通过北京同城翼龙网络科技有限公司的撮合与案外人张某某等人、服务方天津翼农普济企业管理有限公司签署编号为JD961547的《网络借贷协议》、《网络借贷服务协议》。《网络借贷协议》约定：张某某等人通过与撮合方合作的厦门银行向何某某出借人民币60000元整，借期是2018年8月1日到2019年7月31日，利息按年利率15%计算，按期付息到期还本，以月作为一个还款周期，每期利息的计算公式为每月利息=借款金额*月利率；若逾期还款，利息部分的违约金按日万分之五计算，本金部分的违约金以当期未还本金数额按日0.062%计算。还款方式为：借款人应于每个当期还款日18点前，将当期应还款项足额充值至相应存管账户内。同时约定借款人逾期后，出借人同意授权北京同城翼龙网络科技有限公司寻找债权受让人，通过翼龙贷平台向借款人和担保人发送债权转让通知，且通知一经发送，即对借款人和担保人生效等事宜。《网络借贷服务协议》约定，借款人应向北京同城翼龙网络科技有限公司、天津翼农普济企业管理有限公司支付服务费，并且服务费在向借款人账户划转时直接扣除。在上述协议签订后，出借人如约向被告何某某在翼龙贷平台注册的存管账户支付了60000元。2018年7月31日，被告郭某某出具担保函，对编号为JD961547项下借款本金、利息、罚息、逾期违约金、催收费用、损害赔偿金及实现债权的费用。保证方式为不可撤销连带保证责任保证。保证期间为担保的主债权借款期限届满之日后两年。被告何某某共归还了11期利息，其中2019年6月27日微信转账755元；后于2019年7月23日微信转账7000元、2019年7月31日微信转账3000元。借款到期后，被告未归还完借款本金，已构成违约。北京同城翼龙网络科技有限公司于2020年3月23日将债权转让给原告西安翼隆兴盛网络科技有限公司，约定原告西安翼隆兴盛网络科技有限公司受让编号为JD961547《网络借贷协议》项下对被告何某某的全部债权，上述债权转让事宜已通知债务人。另查明， 2019年8月淳化翼龙贷门店关闭。本院认为，本案争议焦点为：1、被告现下欠借款本息数额；2、被告是否应当向原告支付逾期还款利息。关于本案争议焦点一，被告现下欠借款本息数额。2018年，被告何某某借款60000元，每月归还利息750元，截止2019年6月27日，被告何某某已归还11期借款利息，其中2019年6月27日被告何某某微信转账给翼龙贷工作人员的755元已代缴至被告的存管账户，视为双方变更了还款方式，剩余5元及2019年7月23日的7000元、7月31日的3000元合计10005元，扣除应归还的第12期利息750元，剩余9255元应认定为被告归还的本金，借款本金60000元减去归还的本金9255元后现被告何某某尚欠借款本金50745元。关于本案争议焦点二，被告是否应当向原告支付逾期还款利息。被告何某某通过翼龙贷平台借款60000元，应按约定按期归还借款本息，借款到期后，何某某未能按约定足额归还借款本金，根据《网络借贷协议》中有关本金部分的违约金按日0.062%计算，换算为年利率为22.63%，符合法律规定。对被告认为按年利率24%计算的意见不予采纳。关于利息起算时间，因合同履行过程中，还款方式变更为翼龙贷工作人员微信收款后代借款人向其存管账户充值，加之淳化翼龙贷门店于2019年8月关闭，造成被告无法归还借款本息的客观事实，故对被告逾期还款的利息应从本案立案之日起计算至实际还款之日止。综上所述，本案中的《网络借贷协议》系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按照协议约定全面履行各自的合同义务。被告何某某未能按约偿还剩余借款本金，已构成违约。因被告何某某逾期还款，北京同城翼龙网络科技有限公司依据《协议》与原告达成债权转让协议，通过翼龙贷平台向被告何某某发送了债权转让通知，债权转让合法有效，原告为合法的债权受让人，被告何某某应依约向原告偿还本金及逾期利息。对原告要求被告何某某归还借款本息的诉请，应予支持。被告郭某某出具保证函，系其真实意思表示，也在担保期间内，故被告郭某某对何某某的上述借款本息承担连带责任保证。在被告郭某某承担担保责任后，其可依法向被告何某某享有追偿权。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十二条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条之规定，判决如下：一、被告何某某于本判决生效后十五日内向原告西安翼隆兴盛网络科技有限公司归还借款本金50745元及逾期还款利息（以50745元为本金，从2020年7月9日起按年利率22.63%计算至实际还款之日止）；二、被告郭某某对上述款项承担连带清偿责任；三、被告郭某某承担清偿责任后，有权向被告何某某追偿；四、驳回原告西安翼隆兴盛网络科技有限公司的其余诉讼请求。    如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费779元(原告西安翼隆兴盛网络科技有限公司已减半缴纳)，由被告何某某、郭某某负担650元，由原告西安翼隆兴盛网络科技有限公司负担129元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院。    审  判  员    刘  芳 二〇二〇年八月十二日 法官助理     张  宸书  记  员    薛  欢 附法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条  借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条  借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条  借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十条  出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国担保法》 第十八条  当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十二条  保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条 人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。  1