江苏省盱眙县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0830民初2460号原告：江苏盱眙农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91320800595585940R，住所地盱眙县合欢大道2号。法定代表人：陈雷，该公司董事长。委托诉讼代理人：袁宏彩，该公司员工。被告：朱坤，男，1988年3月4日出生，汉族，住盱眙县。被告：张正国，男，1985年12月28日出生，汉族，住盱眙县。原告江苏盱眙农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称盱眙农商行）诉被告朱坤、张正国金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案受理后，依法由戴永明适用简易程序于2020年8月25日公开开庭进行了审理。原告盱眙农商行委托诉讼代理人袁宏彩到庭参加了诉讼，被告朱坤、张正国经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告盱眙农商行向本院提出诉讼请求是判令：1、被告张正国偿还原告借款本息451665.36元（其中本金387917.69元，截止2020年7月22日的利息63747.67元）及自2020年7月23日起至贷款还清之日止的利息、罚息；2、判令原告对朱坤提供的抵押物在进行折价、变卖、拍卖时，对折价、变卖、拍卖款项享有优先受偿权；3、判令被告张正国对被告朱坤上述债务承担连带担保还款责任；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年7月18日，原告与被告朱坤、张正国签订了《二手房楼宇按揭（抵押）贷款合同》，约定被告朱坤以其所有房产设定抵押，为被告朱坤自2016年7月18日起至2036年7月17日止，在原告处发生的53.4万元债权提供抵押担保，担保范围为主债权本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、实现抵押权的费用，并办理了抵押登记，原告取得编号为苏（2016）盱眙县不动产权证明第0000425号他项权证。被告张正国作为保证人在该合同上签字，担保方式为连带责任保证，担保范围为本合同项下本金、利息、实现债权的费用等。贷款逾期时，则从逾期之日起在约定的借款利率基础上加收30%计收罚息。直至完全清偿本息为止。未按时足额偿还原告贷款本息的，原告有权宣布贷款全部提起到期。在上述合同项下，2016年7月18日原告向被告朱坤发放借款40万元，到期日为2036年7月17日，年利率4.9%。借款后，被告只按合同约定还款至2017年7月。之后未履行还款义务，原告多次索款无着。为维护原告合法权益，特诉至法院，请求判如所请。被告朱坤、张正国未作答辩。经本院审理认定的事实如下：2016年7月19日，被告朱坤作为借款方、抵押人（甲方）、被告张正国作为担保方（丙方）与盱眙农商行作为贷款方、抵押权人（乙方）签订一份《二手房楼宇按揭（抵押）贷款合同》，约定甲方购买坐落于房屋，建筑面积139.81平方米，房屋合同总价款53.4万元，因购房资金不足，向乙方申请楼宇按揭（抵押）贷款。甲方向乙方借款人民币53.4万元，期限为20年，即从2016年7月18日起至2036年7月17日止。实际借款日期以借款借据记载为准。结息日为每月20日。甲方未按时、足额偿还乙方贷款本息或任何应付费用的，乙方有权停止发放尚未划付的贷款或宣布本合同项下贷款全部提前到期。如采用分期付款方式的，甲方借款期内存在连续三个月或累计六个月未按合同约定归还借款本息行为的，视为贷款自动全部提前到期，乙方有权提前收回全部贷款本息。甲方未按本合同规定偿还本息，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止，贷款逾期罚息为本合同约定的借款利率的基础上加收30%。如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照贷款本金相同的罚息利率计收复利。本合同项下保证人方式为自愿为甲方所欠乙方的全部债务提供连带责任保证担保。保证范围为本合同项下贷款本金和利息、罚息、违约金、赔偿金、为实现债权而发生的的相关费用。保证期间从甲方在本合同项下的债务全部到期（包括乙方根据本合同的约定宣布甲方在本合同项下的债务全部提前到期或根据第十二条规定债权全部自动到期）之日起两年。如甲方在本合同项下的债权又有物的担保的，在债权人行使担保物权时，保证人放弃要求债权人先行行使担保物权的抗辩。同日，被告朱坤作为抵押人（甲方）与原告盱眙农商行作为抵押权人（乙方）签订一份《不动产抵押合同》，约定为确保债务人朱坤于2016年7月18日起至2036年7月17日止，向盱眙农商行发生的债权额53.4万元主合同的履行，甲方以其所有的的位于、不动产权证号为苏（2016）盱眙县不动产权第0001252号房屋设定抵押担保。抵押范围为主债权本金、利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用等。抵押期限为从2016年7月18日起至2036年7月17日止。原、被告双方于2016年7月19日办理了抵押登记，原告盱眙农商行取得了苏（2016）盱眙县不动产权证明第0000425号他项权证。在上述合同项下，2016年7月19日，原告盱眙农商行向被告朱坤发放贷款40万元，借款借据载明：借款金额40万元、年利率4.9%，到期日为2036年7月17日。借款后，被告朱坤偿还借款本息至2017年7月21日，之后未能按时偿还原告借款本息。截止2020年7月22日，尚欠原告借款本金387917.69元、利息63747.67元。本院认为，本案被告朱坤、张正国与原告盱眙农商行签订的《二手房楼宇按揭抵押贷款合同》、被告朱坤与原告盱眙农商行签订的《不动产抵押合同》均系各方当事人真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，合法有效，合同各方当事人均应当按照合同约定履行义务。原告盱眙农商行按合同约定借款40万元给被告朱坤，履行了合同义务。借款后，被告朱坤未能按合同约定偿还原告借款本息，且存在连续三个月、累计六个月未按合同约定归还借款本息行为，构成违约，应按合同约定承担违约责任。截止2020年7月22日，尚欠原告借款本金387917.69元、利息63747.67元及之后的利息、罚息未偿还。现原告盱眙农商行要求被告朱坤偿还借款本金340097.91元及利息、罚息、复利，对被告朱坤设定抵押的位于、不动产权证号为苏（2016）盱眙县不动产权第0001252号房屋处置价款享有优先受偿权，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告张正国作为连带责任保证人应按《二手房楼宇按揭抵押贷款合同》约定对本案被告朱坤的债务承担连带清偿责任。综上，原告盱眙农商行的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告朱坤于本判决生效后十日内偿还原告江苏盱眙农村商业银行股份有限公司借款本金387917.69元、截止2020年7月22日的利息63747.67元元；自2020年7月23日起以未偿还本金为基数在年利率4.9%基础上加收30%计算利息、罚息至实际清偿之日止）；二、原告江苏盱眙农村商业银行股份有限公司对被告朱坤设定抵押的位于盱眙县、不动产权证号为苏（2016）盱眙县不动产权第0001252号房屋折价、拍卖或变卖的价款，在抵押债权534000元范围内享有优先受偿权；三、被告张正国对判决第一项被告朱坤的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8075元，减半收取4037.5元，由被告朱坤、张正国连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省淮安市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员 戴永明二〇二〇年八月二十六日法官助理 黄 舒书 记 员 戚书香附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。