河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0191民初9463号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行，住所地郑州市紫荆山路61号，统一社会信用代码：91410100670055350B。负责人胡德亮，行长。委托诉讼代理人仝乐峰，河南明商律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人曹晶晶，河南明商律师事务所实习律师，特别授权。被告史朝锋,男,1972年10月16日出生,汉族,住河南省西峡县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行（以下简称：原告）与被告史朝锋金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告委托代理人仝乐峰到庭参加诉讼，被告史朝锋经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2019年1月9日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州金水东路支行与被告史朝锋（借款人、抵押人）签订编号：4199990Q219017590189《个人额度借款合同》一份，主要约定：1.贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币40万元，用途为个人综合消费或个人信用消费；借款额度存续期限自2019年1月9日至2032年1月9日，额度存续期限内一定期限，借款人可以申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。2.借款人通过线上电子渠道申请支用借款额度时应先提交《中国邮政储蓄银行“网贷通”开办申请单》，经贷款人审核同意后，通过电子渠道进行支用。3.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款本金，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定。4.借款人未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权按合同约定计收罚息，并有权处分抵押物，实现抵押权。当日双方另行签订编号：4199990Q319018584331的《个人最高额担保合同》一份，主要约定：为保障双方签订的《个人额度借款合同》及其项下所形成的债权的实现，抵押人自愿提供主债权本金金额40万元的最高额抵押担保，担保债权确定的期间为2019年1月9日至2032年1月9日。担保范围为借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包含复利、罚息等）、违约金、赔偿金和贷款人为实现债权的费用。该合同附件“抵押物清单”显示抵押房产权利人为史朝锋，地址为惠济区英才街4号1号楼5层46号。2019年1月14日，双方办理了抵押登记手续。被告分别于2019年1月23日、2019年1月24日分五次支取借款40万元，期限均为12个月；贷款年利率为6.09%，逾期年利率9.135%；还款方式为按周期结息到期还本。被告在上述贷款到期后未按时、足额向原告履行偿还贷款本金及利息的义务。原告为维护自己的合法权益，诉至法院。请求依法判令：1被告史朝锋偿还原告借款本金40万元、利息29761.09元（暂计至2020年6月27日，此后的利息按照年利率9.135%的标准计算至贷款本息全部清偿完毕之日），合计429761.09元；2.确认原告对被告史朝锋抵押的位于郑州市惠济区英才街4号1号楼5层46号﹝不动产权证书号：豫（2018）郑州市不动产权第0331666号﹞折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。3.由被告承担本案全部诉讼费用。被告史朝锋未发表答辩意见。经审理查明：2019年1月9日，原告的分支机构中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州金水东路支行（贷款人）与被告史朝锋（借款人、抵押人）签订编号419990Q219017590189的《个人额度借款合同》一份，主要约定：1.贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币40万元；借款额度存续期限为自2019年1月9日至2032年1月9日，额度存续期限内前36个月，借款人可以申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。2.贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%执行。3.借款人通过线下申请支用借款额度时应先提交《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，经贷款人审核同意后发放贷款。4.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款本金，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定。5.借款人未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权按合同约定计收罚息，并有权处分抵押物，实现抵押权。6.本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。当日双方另行签订编号：419990Q319018584331《个人最高额担保合同》一份，主要约定：为保障双方签订的编号：419990Q219017590189《个人额度借款合同》及其项下所形成的债权的实现，抵押人自愿提供主债权本金金额40万元的最高额抵押担保，担保债权确定的期间为2019年1月9日至2032年1月9日。担保范围为借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包含复利、罚息等）、违约金、赔偿金和贷款人为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、执行费等）。抵押人以本合同附件“抵押物清单”所列之财产设定抵押。该合同附件“抵押物清单”显示抵押房产所有人为史朝锋，地址为惠济区英才街4号1号楼5层46号。2019年1月14日，被告史朝锋将位于郑州市惠济区英才街4号1号楼5层46号﹝不动产权证书号：豫（2018）郑州市不动产权第0331666号﹞抵押给原告，并办理抵押登记，抵押金额为40万元。中国邮政储蓄银行放款单显示：2019年1月23日、2019年1月24日，贷款人依约分别向被告发放贷款10万元、1.4万元、13.48万元、0.32万元、14.8万元，共计40万元，正常年利率6.09%，罚息年利率9.135%，贷款期限为1年。原告于庭审中陈述：贷款发放后，被告未按约足额偿还原告贷款本金及利息，截至2020年6月28日，被告尚欠原告贷款本金40万元、利息29761.09元。以上事实由原告提交的借款合同、抵押担保合同、不动产登记证明、贷款还款流水清单、贷款明细系统截图及本案庭审笔录在案佐证。本院认为：债务应当清偿，本案的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应当受到法律保护。本案中，原告依约发放贷款，被告史朝锋作为借款人未按时偿还贷款，构成违约，关于原告请求的本金及利息，符合法律规定及双方约定，有银行系统所载数据为证，本院予以支持。被告史朝锋自愿将其名下位于郑州市惠济区英才街4号1号楼5层46号﹝不动产权证书号：豫（2018）郑州市不动产权第0331666号﹞抵押给原告，并办理抵押登记，故原告请求对该房屋拍卖、变卖价款享有优先受偿权，本院予以支持。被告史朝锋经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告史朝锋偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行本金40万元及截至2020年6月28日利息29761.09元，并以未付本金40万元为基数，按合同约定利率支付原告自2020年6月29日起计算至贷款本息全部清偿之日止的利息，于本判决生效后十日内付清。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行对被告史朝锋名下位于郑州市惠济区英才街4号1号楼5层46号﹝不动产权证书号：豫（2018）郑州市不动产权第0331666号﹞的拍卖、变卖价款在本判决第一项债务范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7746元，减半收取3873元，由被告史朝锋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  赵宜勇二〇二〇年八月十四日书记员  樊明杰