甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初1793号原告：兰州银行股份有限公司兴科支行,住所地甘肃省兰州市城关区科技街2号。负责人：潘晓莉，该支行行长。委托诉讼代理人：吴冰，女，1987年9月23日出生，汉族，住甘肃省兰州市城关区，系该支行员工。被告:甘肃安翔旅行社有限公司，住所地兰州市城关区大教梁25号楼。法定代表人：龙洁，该公司经理。被告：龙洁，女，1979年9月16日出生，汉族，住甘肃省兰州市城关区。被告：龙王成，男，1949年8月1日出生，汉族，住甘肃省兰州市城关区。委托诉讼代理人：龙洁，女，1979年9月16日出生，汉族，住甘肃省兰州市城关区。原告兰州银行股份有限公司兴科支行（以下简称“兰州银行兴科支行”）与被告甘肃安翔旅行社有限公司（以下简称“安翔旅行社”）、龙洁、龙王成金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序并公开开庭进行了审理。原告兰州银行兴科支行委托诉讼代理人吴冰到庭参加诉讼，被告安翔旅行社法定代表人龙洁、被告龙洁、被告龙王成委托诉讼代理人龙洁到庭参加诉讼。本案现已依法审理终结。兰州银行兴科支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告甘肃省安翔旅行社有限公司立即偿还所欠该行贷款4100000元，利息及罚息1480900.13元（利息截止2020年3月15日），本息合计5580900.13元，以及截止实际给付日之前（逾期贷款罚息利率为在借款利率水平上加收50%，即年利率22.68%）新产生的利息及罚息；2、判令被告龙王成、龙洁对上述债务承担连带清偿责任；3、判令原告对被告龙王成抵押的三套房产（不动产登记证明号：沪（2016）浦字不动产证明第14039285号）拍卖、变卖或者以该财产折价所得价款享有优先受偿权；4、判令被告承担本案的诉讼费用及实现债权所发生的的所有费用；5、判令被告承担原告首次撤诉产生的相关诉讼费用。事实和理由：原告根据被告的借款申请，于2018年4月18日向其发放贷款转贷410万元，期限一年，转贷到期日为2019年4月18日，贷款年利率15.12%，并签订合同编号为兰银借字2018年第101722018000101号的《借款合同》；此笔贷款与龙洁、龙王成签订合同编号为兰银保字2018年第101722018000101号的《保证合同》，保证人对主债务承担连带责任保证，各保证人之间相互承担连带责任；抵押龙王成名下三套房产（地址：上海市春晖路276弄7号501、502、503室，面积分别为66平方米、48.4平方米、88.25平方米）签订兰银最高抵字2017年第101722017000007号《最高额抵押合同》，抵押权人有权在最高额限度内就该担保财产优先受偿，抵押物价值为607万元。该公司实际控制人为龙王成，目前公司已将经营执照法人名称在工商部门办理变更手续，由原来法人龙王成变更为其女儿龙洁，由于借款人主营业务发生偏移，对外投资失误，造成资金链断裂，借款人已逾期。原告多次催收借款人归还贷款本息，但借款人因下游客户未还款而无力偿还，截至目前未缴纳贷款利息1480900.13元，致使原告人的利益受到严重损失。目前，被告甘肃安翔旅行社有限公司贷款偿还已逾期，经原告多次催要未果，抵押人、担保人也未承担责任，故诉至本院。安翔旅行社辩称，原告诉请利息过高，被告在积极筹款去还借款，被告龙王成单方面做的房屋抵押其配偶刘乐梅并不知情，因此原告不应对于抵押的房产拍卖后有优先受偿权。龙洁辩称，钱是用来公司经营的，个人不应承担责任，被告龙王成也不应承担责任。龙王成辩称，同上。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。本院经审理认定事实如下：2018年4月19日，原告兰州银行兴科支行与被告安翔旅行社签订《借款合同》，约定：原告兰州银行兴科支行向被告安翔旅行社发放贷款410万元，借款期限为2018年4月19日至2019年4月18日，借款利率为固定利率月利率12.6‰（即年利率15.12%），逾期利率按照约定利率上浮50%收取。同日，原告兰州银行兴科支行与被告龙洁、龙王成签订《保证合同》，约定：被告龙王成、龙洁对原告与被告安翔旅行社签订的《借款合同》项下的款项提供连带责任保证，保证期间为两年，自主债务履行届满之日起计算，被告龙洁、龙王成作为保证人签字并捺手印。2016年12月21日,原告兰州银行兴科支行与被告安翔旅行社签订《最高额综合授信合同》，约定：授信人兰州银行兴科支行在有效期2016年12月26日至2019年12月26日内向受信人安翔旅行社提供420万元的授信额度。2016年12月21日，原告兰州银行兴科支行与被告龙王成签订《最高额抵押合同》，约定：被告龙王成以位于上海市春晖路276弄7号501室[房产证号:沪房地浦字（2009）第074807号]、上海市春晖路276弄7号502室[房产证号:沪房地浦字（2009）第075840号]、上海市春晖路276弄7号503室[房产证号:沪房地浦字（2009）第075686号]为抵押物，对抵押权人兰州兴科支行与债务人安翔旅行社形成的债权承担抵押担保责任，并办理了他项权登记[他项权证号：沪（2016）浦字不动产证明第14039285号]。原告依约向被告指定的账户放款410万元。截止2020年3月15日，被告尚欠原告贷款本金410万元、利息623344.13元、罚息857556元。另查，被告龙王成在兰州银行兴科支行签订合同时，龙王成配偶刘乐梅同在兰州银行兴科支行，并与该行工作人员合影为证，且庭审中被告承认刘乐梅在《抵押承诺书》下方“配偶”处捺手印。本院认为，依法成立的合同，对双方当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。本案中，原告与被告安翔旅行社、龙洁、龙王成签订的《借款合同》、《保证合同》、《最高额综合授信合同》、《最高额抵押合同》,系原告与被告之间的真实意思表示，且不违反法律规定，应确认依法成立并生效。原告在合同签订后，已按合同约定履行了自己的放款义务，被告安翔旅行社、龙洁、龙王成在收到贷款后理应按照合同约定积极履行自己的还款付息义务。但被告至今未按约足额偿还原告贷款，故应承担违约责任。关于原告诉请被告偿还贷款本金410万元的诉请，被告表示本金无异议，本院予以支持。关于被告认为利息、罚息的计算标准过高，根据中国人民银行发布的银发（2004）251号《中国人民银行关于调整金融机构存贷款利率的通知》第二条第一款规定：“金融机构（城乡信用社除外）贷款利率不再设定上限。商业银行贷款和政策性银行按商业化管理的贷款，其利率不再实行上限管理，贷款利率下浮幅度不变。”因此，商业银行有权自主决定贷款利息的上限。同时，中国人民银行发布的银发（2003）251号《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定：“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%—50%。”故本案原告与被告之间的贷款执行利率是由双方当事人协商确定的，不违反法律规定。对原告诉请截止2020年3月15日利息623344.13元、罚息857556元，本院予以支持。关于被告主张《抵押承诺书》上不是被告龙王成的配偶刘乐梅本人签字，刘乐梅对抵押一事不知情，原告提供了刘乐梅于合同签订当日在兰州银行兴科支行与该行工作人员合影的照片，且在庭审中被告承认《抵押承诺书》中刘乐梅在下方“配偶”一栏中手印是本人所捺。从本案证据及庭审中的论述显示，被告龙王成的配偶刘乐梅是完全民事行为能力人，且意思表示与被告龙王成一致。关于原告诉请被告承担原告首次撤诉所产生的相关诉讼费用的主张，原告未提供相关凭证，且首次撤诉与本案无关，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，判决如下：一、被告甘肃安翔旅行社有限公司于本判决生效之日起十五日内向原告兰州银行股份有限公司兴科支行偿还借款本金4100000元、利息623344.13元、罚息857556元,合计5580900.13元（暂计至2020年3月15日)，2020年3月16日之后的利息、罚息《借款合同》约定的结息方式计算至被告还清借款之日止；二、被告龙王成、龙洁对本判决第一项款项承担连带清偿责任；三、若被告甘肃安翔旅行社有限公司、龙王成、龙洁未按期支付上述任何一笔款项，原告兰州银行股份有限公司兴科支行有权对被告龙王成抵押的位于上海市春晖路276弄7号501室[房产证号:沪房地浦字（2009）第074807号]、上海市春晖路276弄7号502室[房产证号:沪房地浦字（2009）第075840号]、上海市春晖路276弄7号503室[房产证号:沪房地浦字（2009）第075686号]房屋进行拍卖变现所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告兰州银行股份有限公司兴科支行要求被告承担首次撤诉费用的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25433元（已减半收取），由被告甘肃安翔旅行社有限公司、龙王成、龙洁负担，此款项原告兰州银行股份有限公司兴科支行已预交，被告于本判决生效之日起十五日内向原告支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审判员  李春林二〇二〇年八月十一日书记员  张 丽