宁夏回族自治区固原市中级人民法院   民事判决书   （2020）宁04民终663号   上诉人（原审被告）：王兴凯，男，1989年5月1日出生，汉族，宁夏泾源县人，初中文化，农民，住宁夏泾源县。   上诉人（原审被告）：王仲东（王兴凯胞兄），男，1985年10月15日出生，汉族，宁夏泾源县人，初中文化，农民，住宁夏泾源县。   以上二上诉人的共同委托诉讼代理人：王奇（王兴凯、王仲东父亲），住宁夏泾源县。代理权限为特别授权。   上诉人（原审被告）：蒿军军，男，1989年4月24日出生，汉族，宁夏泾源县人，初中文化，农民，住宁夏泾源县。   被上诉人（原审原告）：刘芳，女，1972年6月6日出生，回族，宁夏固原市人，小学文化，固原市人民政府行政中心员工，住宁夏固原市原州区。   上诉人王兴凯、王仲东、蒿军军因与被上诉人刘芳民间借贷纠纷一案，不服宁夏回族自治区固原市原州区人民法院（2020）宁0402民初2331号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年7月15日立案后，依法组成合议庭，因符合《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条之规定，本院经过阅卷、调查和询问当事人，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。   王兴凯、王仲东、蒿军军上诉请求：1.依法撤销原判，改判涉案借款合同及保证合同无效，由王兴凯、王仲东偿还刘芳借款本金36000元，蒿军军不承担连带清偿责任；2.一、二审案件受理费由刘芳负担。事实与理由：一审判决适用法律错误，导致判决结果错误。一、王兴凯、王仲东与刘芳签订的借款合同、蒿军军与刘芳签订的保证合同违反法律的效力性强制性规定，应当认定为无效合同。刘芳通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，出借行为具有反复性、经常性，借款目的具有营业性,未经批准擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动，违反《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定。依据《中华人民共和国合同法》第五十二条及其司法解释（二）第十四条规定，应认定借款合同无效，王兴凯、王仲东只需要清偿借款本金，之前偿还的款项应当全部认定为清偿借款本金。截止2019年7月9日，王兴凯通过微信转账向刘芳的丈夫童贵福清偿借款本金14000元。王兴凯、王仲东只需承担清偿36000元借款本金的责任。二、刘芳系职业放贷人，借款合同中蒿军军与刘芳之间的保证条款也应无效，蒿军军无需承担连带清偿责任。综上，望二审法院依法支持王兴凯、王仲东、蒿军军的诉请。   刘芳辩称，王兴凯、王仲东借款是为了购买车辆，清偿14000元属实，但是是偿还的利息，利息约定是月息3分钱。借款合同有效，刘芳不是职业放贷人，其出借的几个人都是王仲东介绍的亲戚，借款由谁使用不清楚。一审判决正确，王兴凯、王仲东、蒿军军的上诉请求不能成立，请求维持原判。   刘芳向一审法院起诉请求：1.依法判令王兴凯、王仲东向刘芳清偿借款本金50000元及利息（按月利率2%计算，自2019年4月3日至实际清偿之日）；2.由蒿军军对上列款项承担连带清偿责任；3.案件受理费由王兴凯、王仲东、蒿军军负担。   一审法院认定事实：2018年7月3日，王兴凯、王仲东共同向刘芳借款50000元，并约定月利率3%，借款期限六个月，由蒿军军担保，保证期间为两年。利息按月利率3%付至2019年4月3日后王兴凯、王仲东再未按期履行还款义务。一审法院认为，刘芳诉请王兴凯、王仲东共同清偿其借款50000元及2019年4月3日后按月利率2%支付利息，蒿军军承担连带保证责任（约定保证期间两年），有刘芳提供的借条在卷佐证，可以作为该案定案的依据，其诉讼请求符合法律规定，予以确认。王兴凯经合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼亦未答辩，视为对其诉讼权利的放弃。综上所述，王兴凯、王仲东、蒿军军不按期履行还款义务，损害了刘芳的合法权益。故依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条，《中华人民共和国担保法》第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、由王兴凯、王仲东于本判决生效后十日内依法共同清偿刘芳借款本金50000元及利息（利息按年利率24%计算，自2019年4月3日起至借款清偿完毕之日止）；二、蒿军军对上述借款本金及利息承担连带清偿责任，蒿军军承担责任后，有权向王兴凯、王仲东追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1050元，减半收取525元，由王兴凯、王仲东负担。   二审期间，当事人围绕上诉请求提交了证据，本院组织进行了质证。王兴凯提供证据微信转账记录单6页10笔，欲证明其通过刘芳丈夫童贵福偿还14000元本金的事实。刘芳提供证据微信转账记录单8页8笔，欲证明王兴凯通过其丈夫童贵福偿还12000元利息的事实。本院审核认为：双方经质证对其中12000元的微信转账记录单无异议，本院予以采信。刘芳对2018年12月31日王兴凯给童贵福转账1500元及2019年7月9日王兴凯给童贵福转账500元的微信记录单有异议，认为系偿还涉案借款之外的其他借款，但其并未提供相关证据证明。该两笔微信转账均发生在涉案借款出借之后，结合刘芳在答辩意见认可王兴凯清偿14000元属实，对该两笔2000元微信转账记录单，本院亦予以采信。   本院二审另查明，2018年7月3日，王兴凯、王仲东共同向刘芳借款50000元，刘芳当日通过银行转账方式向王兴凯实际支付借款48500元，预扣一个月利息1500元。自2018年8月2日起至2019年7月9日止，王兴凯先后分10次通过刘芳丈夫童贵福以微信转账方式清偿涉案借款14000元。经本院核查，近三年在固原市两级法院受理案件范围内，刘芳以原告身份起诉的民间借贷纠纷案件未达到认定其为职业放贷人的标准。其他事实与一审查明事实一致，本院予以确认。   本院认为，民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。关于本案争议焦点现分述如下：   一、关于涉案借款合同效力问题。王兴凯、王仲东向刘芳出具的借条是其真实意思表示，双方当事人之间的借款合同未违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法的借贷关系受法律保护，双方当事人应按约定全面履行各自义务。关于王兴凯、王仲东、蒿军军上诉主张刘芳从事非法金融业务活动，属于职业放贷人，涉案合同应认定无效。所谓职业放贷人是指出借人通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，出借行为具有反复性、经常性、借款目的具有营业性，未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，违反法律、行政法规强制性规定从事非法金融业务的行为。刘芳及其丈夫童贵福虽然多次向他人出借资金，但未达到认定为职业放贷人的标准，王兴凯、王仲东、蒿军军未提供证据证明其主张，故刘芳不应认定为职业放贷人。因此，涉案借款合同合法有效，对该上诉请求本院不予支持。   二、关于借款本金和还款本息数额问题。《中华人民共和国合同法》第二百条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”王兴凯、王仲东向刘芳出具50000元借条后，刘芳通过银行转账方式实际支付借款48500元，预扣一个月利息1500元，因此涉案借款本金应认定为48500元。自2018年8月2日起至2019年7月9日止，王兴凯先后分10次通过刘芳丈夫童贵福以微信转账方式清偿涉案借款14000元。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条和第二十九条第二款第二项规定以及《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国合同法﹥若干问题的解释（二）》第二十一条规定，本院按先清息后减本的计算方法，经核算确定截至2019年7月9日，王兴凯、王仲东下欠刘芳借款本金43664元和利息2119元。   三、关于蒿军军是否承担保证责任的问题。结合当事人诉辩意见及在案证据，涉案借款合同合法有效，保证条款亦有效。该保证条款对保证方式约定不明确，依据《中华人民共和国担保法》第十九条规定，蒿军军应当按照连带责任保证承担保证责任。刘芳在保证期间内向人民法院起诉主张了权利，故蒿军军应当对欠付借款本息承担连带保证责任，本院对该上诉请求亦不予支持。   综上所述，王兴凯、王仲东、蒿军军的上诉请求部分成立，因二审出现新证据，导致一审判决认定事实不清，处理不当，本院依法予以纠正。依照《中华人民共和国合同法》第八条、六十条、一百九十六条、第二百条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第十九条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第二款第二项，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国合同法﹥若干问题的解释（二）》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第三项和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：   一、撤销宁夏回族自治区固原市原州区人民法院（2020）宁0402民初2331号民事判决；   二、由王兴凯、王仲东于本判决生效之日起十日内向刘芳清偿借款本金43664元及欠付利息2119元，并给付逾期利息（利息以借款本金43664元为基数，按照月息2%，自2019年7月10日起计算至本判决确定的给付之日止）；   三、蒿军军对上述借款本息承担连带保证责任，蒿军军承担保证责任后，有权向王兴凯、王仲东追偿；   四、驳回刘芳的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   一审案件受理费1050元，减半收取525元，由刘芳负担52元，王兴凯、王仲东、蒿军军负担473元；二审案件受理费50元，由王兴凯、王仲东、蒿军军负担。   本判决为终审判决。   审判长 高 睿   审判员 柴鹏鹏   审判员 傅美源  二〇二〇年八月十四日   书记员 吴海峰