湖南省永州市冷水滩区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1103民初2922号 原告：永州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省永州市冷水滩区湘永路235号。 法定代表人：吕绍双，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：龙玉华，女，1985年11月19日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。 委托诉讼代理人：胡小艳，湖南正赢律师事务所律师。 被告：周少骅，男，1967年5月22日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。 原告永州农村商业银行股份有限公司与被告周少骅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永州农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人龙玉华、胡小艳到庭参加了诉讼，被告周少骅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告永州农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告周少骅偿还原告借款1198200元及利息、罚息【截至2020年5月21日止共欠息248593.76元（其中违约金102589.57元），后续利息按借款合同约定的利率计算至借款本金还清为止】；2.依法判令被告周少骅以位于永州市零陵区（佳美特）的不动产【不动产权证号为：湘（2017）零陵区不动产权第00046xx、00046xx号】为上述借款本息承担抵押担保责任，原告享有优先受偿权；3.依法判令被告承担诉讼费用。事实与理由：2017年6月27日原告（永州农村商业银行银象路支行）与被告周少骅签订《最高额借款合同》和《最高额抵押合同》，约定原告借款1200000元给被告，被告提供位于零陵区的不动产为该笔借款提供抵押担保。至今，该笔借款余额1198200元，拖欠利息（含违约金）共计248593.76元，被告周少骅自2018年11月9日起未偿还本金，也未付利息。 被告周少骅未作答辩。 本院经审理查明，2017年6月27日，原告与被告周少骅签订《最高额借款合同》，合同编号：永农商行（1891022600）最高额借字〔2017〕第0000002号，合同主要约定第一部分借款条件，第一条借款用途：本合同项下借款用途为酒店装修，未经贷款人书面同意，借款人不得将借款挪作他用，贷款人有权监督款项的使用。第二条借款金额和使用期限：本合同项下的福民卡的使用期限为36个月，自2017年6月26日起到2020年6月25日止，到期自动失效。由贷款人根据借款人的需要及借款人履行合同的情况，向借款人发放最高限额不超过（含）（人民币大写）壹佰贰拾万元的贷款，具体金额由贷款人决定。上述期限仅指贷款发生时间，不包括贷款到期时间。在此期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔贷款的金额、用途、期限、利率、还款方式均以借款借据、消费、透支、取现、转账等单证作为本合同的组成部分，具有同等法律效力。第六条担保：本合同项下借款为抵押贷款；最高额担保合同名称：最高额抵押合同，合同编号：永农商行（1891022600）最高额抵字〔2017〕第0000002号。第二部分个人借款合同条款，第一条利率和利息：福民卡借款初始利率定为日利率2.5?，年利率9%。根据借款人用信情况及存款回报率进行动态调整：一年期满借款人日平存款回报率达到授信额度的20%（含）以上，且用信情况好，则在下一年实行日利率2?，年利率7.2%的优惠利率；一年期满借款人呢日平存款回报率达授信额度的35%（含）以上，且信用情况良好，则在下一年度实行日利率1.5?，年利率5.4%的优惠利率；如借款人连续二期（含）以上逾期（未还最低还款额），则在第三个月上调利率，实行日利率3.5?，年利率12.6%的违约利率，在客户和全额还款后，根据客户经理调查情况，由贷审会决定是否恢复用卡资格，用卡资格恢复后，原则上按违约利率执行。第三条还款：借款人应按本合同约定在其贷款人处开立的还款账户中按时足额偿还福民卡透支本金、利息和其他应付款项或最低还款额。如果还款账户中费款项不足以支付借款人约定的还款方式应付款项，贷款人有权决定清偿顺序。第十条违约：10.1发生下列情形之一的，构成借款人违约：（1）借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同下其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺的；（2）借款人违反合同规定用途将贷款挪作他用；（3）本合同项下的担保发生了不利于贷款人债权的变化，借款人未另行提供贷款人认可的其他担保的；（4）借款人任何其他债务到期（包括被宣布提前到期）后未能清偿，或者不履行或违反在其他合同项下的义务，已经或可能影响到其他在本合项下义务的履行的；（5）借款人的盈利能力、偿债能力、运营能力和现金流量等财务指标突破约定标准，发生恶化已经或可能影响到其他在本合同项下义务的履行的；（6）借款人涉及或可能涉及重大经济纠纷、诉讼、仲裁或资产被查封、扣押或被强制执行，或被司法机关或行政机关依法立案查处或依法采取处罚措施，或违反国家有关规定或政策被媒体曝光，已经或可能影响到其在本合项下义务的履行的；（7）借款人失踪或被司法机关依法调查或限制人身自由，已经或可能影响到期本合同项下义务的履行的；（8）借款人因违反食品安全、安全生产、环境保护等相关法律法规、监管规定或行业标准而造成责任事故，已经或可能影响到其在本合同项下义务的履行的；（9）如合同项下借款系以信用方式发放，借款人的信用等级、盈利水平、资产负债率、经营活动现金流量等指标不符合贷款人信用贷款条件的；或借款人未经贷款人书面同意，以其有效经营资产向他人设定抵/质押担保或对外提供保证担保，已经可能影响到其在本合同项下义务的履行的；（10）可能导致贷款人在本合同项下债权的实现受到不利影响的其他情形。10.2借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（1）要求借款人限期纠正违约行为；（2）停止依据本合同和贷款人与借款人之间的其他合同向借款人发放借款和其他融资款项，部分或全部取消借款人未提取和其他融资款项；（3）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项；（4）要求借款人赔偿因违约给贷款人造成的损失；（5）借款到期（含宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按合同约定的违约利率计收利息。对借款人未按时支付的利息，按违约利率计收复利；（6）借款人同时发生上述（5）（6）条所列情形的，罚息利率择其重者确定；（7）借款人未按期偿还借款本金、利息（包括罚息和复利）或其他应付款项的，贷款人有权通过媒体进行公告催收；（8）借款人未按照约定偿还本合同项下到期（包括被宣布立即到期）债务的，贷款人有权从借款人开立在贷款人或其他分支机构的所有账户中扣收相应款项用以清偿，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止；（9）贷款人扣收款项不足以清偿借款人所有债务的，贷款人有权决定清偿顺序。（10）法律法规规定、本合同约定或贷款人认为必要的其他措施。第十五条其他：贷款人根据业务规则制作保留的关于本合同项下借款的单据和凭证，构成双方债权债务关系的有效证据，对借款人具有约束力。 2017年6月27日，原告（抵押权人）与被告周少骅（抵押人、债务人）签订《最高额抵押合同》，合同编号：永农商行（1891022600）最高额抵字〔2017〕第0000002号，为了确保债务人与抵押权人签订的编号为：永农商行（1891022600）最高额借字〔2017〕第0000002号（以下称主合同）的切实履行，抵押人已收到并阅知所担保的主合同，愿意为债务人依主合同与抵押权人所形成的债务提供抵押担保。第一条被担保的主债权期限及最高额：抵押人自愿为债务人自2017年6月26日起至2022年6月25日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币壹佰贰拾万元正提供担保。上述期间仅指债务发生时间，不包括债务到期时间。第二条抵押担保的范围：抵押担保的范围除抵押人担保的最高额本金金额外，还包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务利息、逾期利息、复息、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。第三条抵押物：抵押人同意以坐落于零陵区芝山路湘（2017）零陵区不动产权第00046xx号、湘（2017）零陵区不动产权第00046xx号的房屋作为抵押物，抵押权证号：湘（2017）零陵区不动产证明第00061xx号。 原告根据签订的《最高额借款合同》向被告发放福民卡。被告通过福民卡在2017年9月16日至2017年12月2日期间，共领取贷款共计1198200元。被告利息已结至2018年9月15日，截至2020年5月15日，被告尚欠借款本金1198200元，共欠息248593.76元。2020年6月10日，原告向被告出具催收贷款本息通知书，要求被告筹措资金，尽快偿还贷款本息合计1446793.76元。 以上事实，有原告提交的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、房屋所有权证、抵押权证、抵押财产清单、交易明细查询、欠息情况说明、催收贷款本息通知书等证据在卷予以佐证，结合当事人的庭审陈述，足以认定。 本院认为，原告与被告周少骅签订的《最高额借款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效。原告依约向被告周少骅支付了借款，履行了合同义务，而被告周少骅在借款到期后未按约定偿还借款本金及利息，其行为已构成违约，原告要求被告周少骅按合同约定偿还原告借款本金并支付利息、罚息的诉讼请求，本院依法予以支持。被告周少骅以其所有的位于零陵区芝山路湘（2017）零陵区不动产权第00046xx号、湘（2017）零陵区不动产权第00046xx号的房屋作为抵押物为本案借款本息、罚息承担抵押担保责任，且双方办理了抵押登记手续，故原告对案涉房产享有优先受偿权，对原告的该诉请依法予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条，第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第二百零三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告周少骅在本判决生效后十日内偿还原告永州农村商业银行股份有限公司借款本金1198200元及2020年5月21日止的利息、罚息共248593.76元，后续利息按借款合同约定的利率计算至借款本金还清为止； 二、被告周少骅以位于零陵区芝山路湘（2017）零陵区不动产权第00046xx号、湘（2017）零陵区不动产权第00046xx号房屋为上述借款本息承担抵押担保责任；原告永州农村商业银行股份有限公司对该房产的折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费17821元，减半收取计8910.5元，由被告周少骅负担。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审 判 员  陶小艳 二〇二〇年八月十七日 法官助理彭霞超群 代理书记员  邓亚丽