江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0104民初13048号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。代表人：陈大鹏。委托诉讼代理人：杜长兵，江苏华庭律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘爱中，江苏华庭律师事务所律师。被告：吴菁，女，1973年12月9日生，汉族，住南京市栖霞区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告吴菁信用卡纠纷一案，本院于2019年11月22日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人刘爱中到庭参加诉讼。被告吴菁经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.被告吴菁偿还信用卡账号19×××81项下欠款本金445175.32元、分期手续费86659.8元、违约金612696.89元、未出分期本金92911.22元、未出分期手续费2687.46元，合计人民币1240130.69元（结算至2019年10月3日）；并根据合同约定承担自2019年10月4日起至清偿全部款项之日止的违约金；2.被告吴菁承担原告的律师费4500元；4.被告吴菁承担本案诉讼费用。事实和理由：原告根据被告申请向被告核发民生银行信用卡，卡号为62×××08,账号为19×××81。被告在使用上述信用卡过程中多次逾期还款，且经原告多次催收后仍未清偿，被告的行为已构成严重违约。截至2019年10月3日，被告信用卡账号19×××81项下欠款本金445175.32元、分期手续费86659.8元、违约金612696.89元、未出分期本金92911.22元、未出分期手续费2687.46元，合计人民币1240130.69元。原告为实现债权，聘请江苏华庭律师事务所代理本案诉讼，并为此承担律师费4500元。现原告为维护自身合法权益而提起诉讼。吴菁未答辩，亦未提交反驳证据。民生银行信用卡中心围绕诉讼请求依法提交了被告身份信息材料、信用卡申请表及领用合约、交易流水、欠款构成表、网站截屏、催收记录、《委托代理协议》、律师费发票作为证据。本院依法进行了审查确认并在卷佐证。根据民生银行信用卡中心的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年4月25日，吴菁向民生银行信用卡中心申领民生银行信用卡,签名确认已知晓并自愿遵守领用合同（协议）规定。民生银行信用卡中心向吴菁发放信用卡，卡号为62×××08，信用卡账号为19×××81。吴菁使用上述信用卡办理了一笔大额分期，金额为630000元，分48期，手续费为年9.85%，被告透支消费后未按时足额还款，自2018年2月1日开始逾期，截至2019年10月3日，民生银行系统记载尚欠透支本金445175.32元、分期手续费86659.8元、违约金612696.89元，未出本金92911.22元，未出手续费2687.46元，合计77429.41元。民生银行信用卡中心因向吴菁催收欠款无果而诉至本院，并委托江苏华庭律师事务所代理诉讼和执行等事宜，一审律师费为4500元。《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》载明：除章程或本合约另有约定的情形外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡交易款项的利息；免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易和应付费用改为自记账日起按透支利率计收利息；最低还款额为当期在信用额度内消费款及预借现金的10%，加上其他全部应付款项的100%；选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息；持卡人如同时持有本行两种以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金，并承担其他违约责任；年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利；持卡人超过到期还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费）；本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担；持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡各项欠款进行冲还，即自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还，自记账日起91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还；本合约构成对章程的解释和补充，章程修改导致本合约与章程发生冲突时应以章程为准；章程的修改由本行做出并公布（可采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、服务热线等任一方式公布），经有权监管机构批准后于本行确定的实施日期正式生效；本行对本合约进行修改或增减/变更服务内容、方式、收费项目及/或费率标准的，自本行公布之日起45日后生效（可采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、服务热线等任一方式公布）；本行公布的，在持卡人申请以及用卡期间持续有效的公告（包括申请人签署领用合约之前以及之后发布的），均同样适用于持卡人；如公告与申请人签署之领用合约以及章程不一致的，以公告为准。该领用合约所附《标准白金信用卡收费标准》载明：透支利率为每日万分之五；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元；自由分期、账单分期手续费分期收取，3期每期费率0.8%，6期每期费率0.65%，9期每期费率0.65%，12期每期费率0.6%，18期每期费率0.63%，24期每期费率0.66%。本院认为，银行卡申请表、领用合约是发卡银行向持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，双方均应按约全面履行。吴菁申领信用卡时表示知悉并自愿遵守信用卡领用合约等相关规定，其未按约还款，系违约，应当按约偿还所欠透支本金、利息、分期手续费，但利息和分期手续费的总和不应超过年利率24%。虽然吴菁申领信用卡时所确认的领用合约中约定了滞纳金，但中国人民银行规定，自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，现民生银行信用卡中心未举证证明其与吴菁就收取违约金已达成合意，故本院对有关违约金的诉讼请求不予支持。案涉领用合约载明民生银行信用卡中心因向持卡人催收欠款所产生的律师费由持卡人承担，现民生银行信用卡中心主张律师费，符合合同约定，且于法不悖，本院予以支持。吴菁经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交反驳证据，视为自愿放弃抗辩权利，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告吴菁于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还信用卡账号19×××81项下透支本金538086.54元及利息、分期手续费（利息按照《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定标准，自被告吴菁逾期之日即2018年2月1日起计算至实际清偿之日止；分期手续费按约定计算，但利息和分期手续费的总和以未还本金为基数，按照年利率24%计算为限）；二、被告吴菁于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付律师费4500元；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费16002元，保全费5000元，公告费600元，合计21602元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担5000元，被告吴菁负担16602元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并根据对方当事人人数提交副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 员  钱英二〇二〇年八月六日见习书记员  洪飞