广西壮族自治区天等县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）桂1425刑初50号 公诉机关广西壮族自治区天等县人民检察院。 被告人张柳松，男，1970年12月28日出生，壮族，大专文化，1991年至2017年6月为中国农业银行天等县支行员工，广西天等县人，住天等县天等镇。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2019年12月23日经天等县公安局决定取保候审，于2020年7月31日经本院决定取保候审。 广西壮族自治区天等县人民检察院以天检刑诉（2020）47号起诉书指控被告人张柳松犯信用卡诈骗罪，于2020年7月7日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。广西壮族自治区天等县人民检察院指派检察员黄明定出庭支持公诉，被告人张柳松到庭参加诉讼。现已审理终结。 广西壮族自治区天等县人民检察院指控，2014年2月6日，被告人张柳松利用时任中国农业银行天等县支行添新分理处主任职务便利，用其侄子张某1居民身份证信息及虚假的收入证明书、房权证复印件等资料，在该行申请办理一张金穗贷记卡，信用额度最高为10万元人民币，免息还款期最长为56天。办得后张柳松领取卡号为62×××58贷记卡，自2014年4月9日至2017年5月5日期间，张柳松用该卡消费开支。还款期限超过后，该卡欠本金99962.20元人民币，经中国农业银行天等县支行多次有效催收后超过三个月不归还。 2015年8月10日，被告人张柳松向中国农业银行天等县支行申请办理一张金穗信用卡，卡号为62×××88。张柳松领取该卡后于2017年01月19日至2017年3月21日，使用该卡存款、转账、消费开支，2017年5月20日超过还款期限后，透支本金47802.89元。超过还款期限后，经中国农业银行天等县支行多次有效催收后超过三个月不归还。天等县公安局立案侦查后，张柳松于2019年9月19日至2019年12月11日，陆续将卡号为62×××58金穗贷记卡账面欠款全部还清，于2019年7月17日至2019年11月6日，陆续将卡号为62×××88金穗信用卡账面欠款全部还清。 被告人张柳松到案后如实供述自己的犯罪事实。 对指控的事实，公诉机关提交了相应的证据，并据此认为被告人张柳松以非法占用为目的，用他人身份信息及虚假资信证明申领信用卡，使用信用卡恶意透支，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人张柳松承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚，可依法从宽处理。案发后，张柳松归还全部款项，可以酌情从轻处罚。建议判处被告人张柳松有期徒刑一年十个月，可适用缓刑，并处罚金人民币二万元，提请本院依法判处。公诉机关提交了受案登记表、张柳松的户籍证明、到案经过、检查笔录、扣押笔录、扣押物品清单及照片、接受证据材料清单、张柳松向农行申请贷记卡相关材料、收入证明、房权证、信用卡交易流水账、催收记录相关材料、张柳松任职文件、随案移送清单；证人黄某1、许某、农某、张某、张某1的证言；鉴定意见；被告人张柳松的供述和辩解等证据证实。 被告人张柳松对公诉机关指控的事实、罪名及量刑建议没有异议，同意适用简易程序，且签字具结，在开庭审理过程中无异议。 经审理查明的事实、证据与公诉机关的指控一致。 本院认为，被告人张柳松构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立。被告人张柳松归案后如实供述自己的罪行，愿意接受处罚，对其可以从轻处罚。公诉机关的量刑建议适当。案发后，被告人张柳松归还全部款项，可以酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十一条、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款、第七十六条、第五十二条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条以及《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条之规定，判决如下： 被告人张柳松犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年十个月，缓刑二年，并处罚金人民币二万元（已缴纳）。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向崇左市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。 审 判 长  冯浩洁 审 判 员  农淑娟 人民陪审员  陆凤银 二〇二〇年八月二十一日 法官 助理  农静云 书 记 员  张 聪 附法律条文及司法解释： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第五十二条 判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己的罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 第七十三条第二款、第三款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 第七十六条对宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，依法实行社区矫正，如果没有本法第七十七条规定的情形，缓刑考验期满，原判的刑罚就不再执行，并公开予以宣告。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“以非法占有为目的”： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的； （三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。 恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。 恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外： （一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的； （二）被告人违背意愿认罪认罚的； （三）被告人否认指控的犯罪事实的； （四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的； （五）其他可能影响公正审判的情形。 人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。