贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)黔2301民初4072号 原告：中国工商银行股份有限公司兴义分行，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市瑞金北路7号。 负责人：龙梅，该分行行长。 委托诉讼代理人：梁辰辰，贵州权衡律师事务所律师，特别授权代理。 被告：罗廷班，男，1990年11月18日生，布依族，贵州省兴义市人，住贵州省兴义市。 被告：贵州九牛犇房地产开发有限公司，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市丰都街道办事处飞洋华府一期1栋。 法定代表人：张启海，系公司执行董事。 原告中国工商银行股份有限公司兴义分行（以下简称中国工商银行兴义分行）与被告罗廷班、贵州九牛犇房地产开发有限公司（以下简称九牛犇房开）金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行兴义分行的委托诉讼代理人梁辰辰、被告罗廷班到庭参加诉讼，被告九牛犇房开经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 中国工商银行兴义分行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令解除原告与二被告于2016年9月28日签订的中国工商银行股份有限公司《个人借款／担保合同》;2.请求人民法院依法判令被告罗延班偿还尚欠原告贷款本金利息总额461657.92元,截止到2020年3月21日积欠利息49753.01元，并从2020年3月21日其以应当归还的贷款本金利息总额461657.92元为基数在约定年利率为4.9%的基础上上浮50%计付利息至借款清偿完毕之日；3.请求人民法院依法判令被告支付原告为实现债权的律师费16158元;4.请求人民法院依法判令被告贵州九牛犇房地产开发有限公司对原告诉请的第二项、第三项承担连带清偿责任；5.请求人民法院依法判令原告对被告李水燕抵押的位于兴义市【抵押权预告登记证号：XXX号】折价、拍卖、变卖后的价款在前述诉请的第二项、第三项债权范围内享有优先受偿权；6.本案诉讼费用由二被告承担。事实与理由:2016年,被告罗廷班与被告贵州九牛犇房地产开发有限公司（以下简称“九牛犇公司”）签订《商品房买卖合同》购买位于兴义市。2016年9月28日,被告罗廷班作为借款人、被告九牛犇公司作为保证人与原告签订《个人借款／担保合同》。借款合同约定:借款金额为人民币420000元,贷款期限为30年;利息按浮动利率方式执行,浮动周期内,贷款年利率为4.9%;还款方式为等额本息;借款人违约未按期归还本金及利息的,罚息、复利的利率在合同约定的利率的基础上上浮50%执行;合同约定发生争议由原告住所地人民法院管辖;合同约定各方其它权利义务、违约责任等内容。《个人借款／担保合同》签订后,原告根据贷款合同的约定将借款支付到被告罗廷班指定的被告九牛犇公司的账户。被告罗廷班将购买的位于兴义市XXX依法抵押给原告,并办理了抵押权预告登记。被告罗廷班根据《个人借款／担保合同》的约定还款部分后未按期履行还款义务。截止到2020年03月21日止积欠利息合计49753.01元。被告九牛犇公司亦未履行担保义务。原告认为,与被告罗廷班、九牛犇公司签订的《个人借款／担保合同》真实且合法有效,在原告按照《个人借款／担保合同》约定履行发放贷款义务后,被告罗廷班未履行还款义务、被告九牛犇公司未履行担保义务,依法构成违约。基于被告罗廷班、九牛犇公司的违约,原告有权解除与被告罗廷班、九牛犇公司签订的《个人借款／担保合同》,从解除合同之日起,原告有权以被告罗廷班未归还的本金411904.91元为基数在合同约定的年利的基础上上浮50%计算罚息至清偿完毕之日止、以被告罗廷班应当支付的利息为基数在合同约定的年利率的基础上上浮50%计算逾期利息罚息至清偿完毕之日止。根据《个人借款／担保合同》的约定,因被告九牛犇公司至今未将被告罗廷班依法抵押的兴义市XXX办理他项权证交付原告,因此,对原告的诉请承担连带清偿责任。被告罗廷班将购买的位于兴义市XXX依法抵押给原告并办理抵押权预告登记,原告依法对该商品房折价、拍卖、变卖后的价款在诉请的债权范围内享有优先受偿权。 合同中第十六页约定的是执行固定利率4.9%，没有上浮。截止至2020年3月21日，被告尚欠利息44619.66元、复息3895.43元、罚息1219.92元。 罗廷班辩称：已收到要素表，对原告起诉的事实无异议，对原告诉请的金额无异议，我同意还欠款，但现在没有能力还款，不同意承担律师费。 九牛犇房开经本院传票传唤未到庭参与诉讼，也未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下： 一、合同约定贷款概况： 2016年9月8日，罗廷班向中国工商银行兴义分行填写了贷款申请表申请贷款，2016年9月28日，罗廷班作为借款人、九牛犇房开作为保证人与中国工商银行兴义分行签订《个人购房借款／担保合同》，约定：贷款用于购买位于兴义市XXX房屋，贷款金额420000元。贷款期限360个月，贷款利率遇基准利率调整（自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率，如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定并执行新的利率，逾期后在贷款基准利率水平上加收50%，将登记在罗廷班名下所有的位于兴义市XXX房屋依法抵押给原告。九牛犇房开作为保证人为借款人承担阶段性连带责任保证，对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但在合同所购房屋正式抵押登记手续办理完毕、且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证后，保证人对该项条件满足之后到期的借款人的债务免除保证责任。 二、抵押概况 罗廷班作为抵押人与抵押权人中国工商银行兴义分行签订了《个人购房借款／担保合同》和抵押物清单，2016年10月17日，罗廷班名下所有的位于兴义市XXX房屋办理了以中国工商银行兴义分行为预告登记权利人的抵押权预告登记（证明号：XXX号）,但尚未办理抵押权登记，中国工商银行兴义分行尚未取得他项权证。 三、履行情况： 中国工商银行兴义分行实际发放贷款的时间为2016年9月28日，金额420000元，罗廷班自2016年11月起未按时偿付款项。截止至2020年3月21日，尚欠逾期本金15404.69元、未到期本金396500.22元，利息44619.66元，罚息1219.92元、复息3895.43元，本息合计461639.92元未付。 综上所述，九牛犇房开经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，亦未在答辩、举证期限内提交书面举证、质证意见，视为对答辩、举证、质证权利的放弃。中国工商银行兴义分行与罗廷班对《个人购房借款/担保合同》的履行方式特别是提前到期的事由进行了约定，现因罗廷班多次违约未足额偿还本息已达到合同约定的提前到期解除合同的条件，中国工商银行兴义分行主张解除双方签订的《个人购房借款/担保合同》，符合合同约定，应予准许。 截止至2020年3月21日尚欠的借款本金、利息、罚息、复息合计461639.92元，罗廷班应当清偿，之后的利息按照基准利率4.9%上浮50%即年利率7.35%以尚欠本金及利息之和即456524.57元为基数计算至清偿完毕之日止，中国工商银行股份有限公司兴义分行主张以罚息、复息再计算利息，与双方合同约定不符，不予支持。 九牛犇房开公司按照合同约定承担责任为阶段性连带保证责任，即到办理正式抵押登记，并将抵押登记交给中国工商银行兴义分行时，担保责任免除，现因未办理抵押登记，其连带保证责任未能免除，依法应当承担连带保证责任，承担连带保证责任后依法有权向罗廷班追偿。同时，亦因未办理抵押登记，中国工商银行兴义分行所主张的享有优先受偿权依法不能成立，不予支持。 另关于中国工商银行兴义分行主张的为实现债权的律师费，虽然提交了委托代理合同，但其未提交证据证明该费用已实际产生，故对该请求不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除中国工商银行股份有限公司兴义分行与罗廷班、贵州九牛犇房地产开发有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》； 二、限罗廷班于判决生效后十日内偿还中国工商银行股份有限公司兴义分行截止至2020年3月21日尚欠借款本金、利息、罚息、复息合计461639.92元，并以456524.57元为基数按照年利率7.35%从2020年3月22日起计算至清偿完毕之日止； 三、贵州九牛犇房地产开发有限公司对前述债务及诉讼费承担连带保证责任，承担连带保证责任后有权向罗廷班追偿。 四、驳回中国工商银行股份有限公司兴义分行的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8568元，减半收取4284元，中国工商银行股份有限公司兴义分行负担284元,由罗廷班负担4000元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审 判 员 谢贤斌 二〇二〇年八月七日 法官助理 张青廷 书 记 员 贺小桃