河南省罗山县人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫1521刑初73号公诉机关罗山县人民检察院。被告人李俊，男，1972年3月19日出生于河南省罗山县，汉族，小学文化，农民，住罗山县。因涉嫌犯贷款诈骗罪，2019年3月8日被罗山县公安局取保候审；因涉嫌犯骗取贷款罪，2020年7月16日被本院取保候审，经本院决定，2020年8月18日被罗山县公安局执行逮捕。指定辩护人任太成，河南正晟律师事务所律师。罗山县人民检察院以罗检二部刑诉（2020）7号起诉书，指控被告人李俊犯骗取贷款罪，于2020年7月8日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。罗山县人民检察院指派检察员陈愚华出庭支持公诉，被害人河南罗山农村商业银行股份有限公司的诉讼代理人姜星，被告人李俊及其辩护人任太成到庭参加诉讼。现已审理终结。罗山县人民检察院指控，（一）2011年11月23日，被告人李俊伙同彭良东（已判刑）、叶某1等人采取伪造个体工商户营业执照、编造虚假建筑协议，虚报借款人叶某1及保证人王某1、杨某1、陶某收入，夸大还贷能力的方式，以欺骗手段向河南罗山农村商业银行股份有限公司莽张支行（以下简称莽张支行）申请保证贷款98万元，该贷款由莽张支行采取受托支付的方式划入彭良东的银行账户；贷款到期后，李俊等人未偿还贷款本息。（二）2012年7月12日，被告人李俊伙同彭良东找到陈建新、叶某2、叶某3、陈某1等人，由陈建新作为贷款人，由叶某2、叶某3、陈某1作为担保人，采取夸大还贷、担保能力的方式，在莽张支行骗取贷款90万元，期限一年；贷款到手后，彭良东、李俊将贷款取出自己使用；后因陈建新死亡，该笔贷款被核销。（三）2012年3月30日，被告人李俊伙同彭良东通过叶某1找到鲁某，承诺给予好处的方式让鲁某出名贷款，李俊找到杨某2为担保人，彭良东找到袁某为担保人，通过伪造个体工商户营业执照、房屋建筑协议等方式，虚报借款人鲁某及保证人袁某、杨某2的收入，夸大还款能力，以欺骗手段向莽张支行申请保证贷款90万元；贷款实际使用人为李俊、彭良东；贷款到期后，未归还贷款本息，并于2014年3月31日采取上述欺骗方式再次以鲁某名义重新申请一笔等额贷款用于归还该笔贷款。上述事实，公诉机关提交了相应证据予以证实。据此，公诉机关认为被告人李俊伙同他人采取虚假的贷款手续、夸大偿还能力的方式骗取银行贷款278万元，其行为已构成骗取贷款罪，其认罪认罚，建议对其在有期徒刑一年至一年六个月幅度内量刑。被告人李俊对公诉机关指控的犯罪事实、罪名及量刑建议均无异议。被告人李俊的辩护人辩称，李俊具有自首情节，自愿认罪认罚；银行审查不严，亦有一定过错，应减轻对李俊的处罚；建议对李俊在一年以内有期徒刑幅度内量刑。经审理查明：一、2011年11月23日，被告人李俊伙同彭良东（已判刑）找到叶某1、王某1、陶某、杨某1，由叶某1作为贷款人，由王某1、陶某、杨某1作为担保人，采取夸大还贷、担保能力的方式，在莽张支行贷款98万元，期限一年；该贷款由莽张支行采取受托支付的方式拨入彭良东的银行账户。2012年6月30日前的利息73304元已结清，其余本息未归还。上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：1、证人李某2015年6月24日证言：叶某1名下的98万元贷款是2011年11月发放的，是原贷。彭良东找当时的支行长刘某，说好后刘某让我当经放员，以叶某1为借款人贷98万元。我让彭良东将叶某1灯店饰的执照和三个担保人的资料带到莽张支行来办理贷款手续，刘某将贷款手续交县行审批的。这笔贷款实际用款人是彭良东，采取的是受托支付的方式，交易对手是彭良东，贷款的钱直接打入彭良东的农业银行卡内。借款人、担保人都是本人来办理的贷款手续。因这笔贷款是刘某安排的，我没有实地考核调查，调查报告是我套用其他报告的模子写的。到期后，本金没有归还，利息从银行账面反映结过两次息。叶某1和陶某的营业执照是彭良东办贷款手续时带来的复印件，我没有与原件核对。2、证人叶某12015年8月6日证言：2011年11月23日我在莽张支行贷款98万元。当时李俊想用我的身份证贷款98万元，说事成之后给我10万元，并说这笔贷款肯定不会让我还，因为银行的人知道这笔贷款是谁用的，同时彭良东还说可以用这10万元合伙在罗山做生意。我答应了。彭良东让我贷款时不要多说话，听他安排，让我怎么做就怎么做，让在哪儿就在哪儿签字。十多天后，彭良东带我去莽张支行签字，在李某那里办的，我是主贷人，担保人是王某1和彭良东的继父陶某，后来彭良东又找了一个担保人，这个人我不认识。字签好后，又在莽张支行以我的名义办了一张银行卡，彭良东又带我们到罗山县行去签字。之后我就回广东打工了。后来以李俊的名义开了一个仁和灯饰店，由于答应给我和王某1每人10万元没有给，我们也没有钱投资，所以我和王某1只是在店里干活，李俊给我和王某11万多元生活开支，后来店倒闭了，我们也没有分到钱。我没有办过工商营业执照，贷款时所用的我的名义的营业执照我也不知道咋回事。借款申请书是我写的，内容不真实。是彭良东让我写的从事建筑装潢，年收入130万元的，他说只有这样写才能贷到钱。贷款的银行卡办好后，我从窗口接过来后就交给彭良东了，此后我没见过这张卡，更没用过钱。3、证人王某12015年8月6日证言：大约是2011年左右，有一天我朋友李俊找到我说想在莽张支行贷款，用我的身份证担保，并说担保人有好几个。没多久，我和李俊、彭良东、叶某1及另外两个担保人一起到莽张支行办的贷款手续，李俊和彭良东让我们怎么写我们就怎么写，让在哪儿签名我们就在哪儿签名，随后我们又到县农商行办理贷款手续。后来的事我就不知道了。李俊找我时说贷款下来后，我可以用一部分钱合伙做点生意。但是贷款下来后，李俊一直没有提这事。后来叶某1提这事，李俊提出开个灯饰店，花了十几万元。经营不行，一年后就关门了，我和叶某1不仅没有分红，连工资也没有。此外再没用过钱。这笔贷款的实际用款人我说不清是李俊还是彭良东。贷款借据上的名字是我自己签的，《担保人担保书》是我出具的，上面的内容是假的，扩大了我们的收入，是李俊和银行的人安排我这样写的，不然就通过不了审查，贷不到款。4、证人陶某2015年6月21日证言：我本人没有贷款，但是我替彭良东在银行出名贷过款及为贷款作过担保。我的家庭收入不可能有40万元。2011年11月23日借款98万元是我去办的，这天去办手续的叶某1、王某1认识。实际用款人是哪几个人我不清楚。我们到银行时，贷款手续都填写好了，我们一群人只管签名按手印。银行工作人员让我们在哪里签名我们就在哪里签，上面啥内容根本不知道。签名后就把我们送回去了，其他的事就不知道了。这笔贷款的金额我知道，用途我不知道，《个体工商户营业执照》我从来没见过，我自己从来没办过营业执照。贷款的钱我没用。我是彭良东的继父，他让我去贷款或担保，我不可能不去。我没有能力还款和承担连带责任。5、证人杨某12015年6月11日证言：我从来没有在银行贷过款，也没有为别人贷款作过担保。2011年11月23日叶某1贷款98万元借款借据上的担保人杨某1不是我的签名，我从来没见过这份借据，也没有干过养殖。《担保人担保书》也不是我写的，我也没有见过。我的一代身份证七八年前就丢了，我刚才看过办理这笔贷款用的是一代身份证。我不认识叶某1、王某1、陶某。6、同案犯彭良东2015年6月25日供述：叶某1名下的98万元贷款，我、李俊、叶某1都用的有。我和李俊在楠杆马堰合伙开鸡场。有一次李俊说鸡场缺钱，我们就商量说，我俩名下都有贷款，不符合贷款条件了，只能以别人的名字贷款。人是我们共同去找的，银行由我去跑。商量之后，我就去找李某和刘某，把用别人名字贷款的事对他俩说了，他俩同意后，我们就开始找人。李俊找到他朋友叶某1出名当贷款人，担保人陶某是我找的，杨某1是李俊找的。我和李俊带这几个人去找李某签名、按手印。办手续时借款人和担保人的家属都没去，家属的名字都是借款人和担保人代签的。王某1我不认识，可能是李俊找的。余下的手续就由李某、刘某去办。贷款下来后，李某让我通知叶某1去办卡存贷款，卡办好后，柜员将贷款存到卡里后，李某将卡交给了叶某1。我和李俊用50万元，48万元由叶某1使用。我和李俊共用的钱是李俊取的，取出来后肯定入了鸡场的账。虽然客户提款申请书写的受托支付的账号是我的，但这笔钱没有打入我的银行卡里，实际打入了叶某1的银行卡里。用于贷款的叶某1的营业执照是叶某1提供的，陶某的营业执照是我和李俊提供的，也是我们办的营业执照。7、被告人李俊2020年1月2日供述：叶某1贷的98万元贷款，是彭良东让我找人贷的。2011年的时候，彭良东对我说他跟银行的人熟，贷款好贷，让我帮忙找几个人贷点款他用，如果有人愿意，贷款下来后，可以给人家几万元钱。我就把彭良东的条件对王某1说了，王某1答应了，我又让王某1对叶某1说，王某1对叶某1说了后，没有说好，我又对叶某1说了几次。彭良东和我将叶某1、王某1等人送到莽张支行及县行办的手续。当时还找有杨某1，他也是担保人，担保手续是他自己去办的。我只负责找人，营业执照是哪来的，我不知道，陶某当没有当担保人我记不清了。贷款手续办好后，彭良东对我说将来钱下来后，咱们一人用一部分。后来有一天彭良东开车找我，他说钱下来了，说后就从后备箱拿出四捆钱，10万元一捆的，把钱给我了。拿到钱后，我、王某1、叶某1商量在金珠茗苑楼下租三间门面开灯饰店，经营一年多就关门了。8、2011年11月23日借款借据及贷款利息收回情况说明在卷，证明借款人为叶某1，担保人为王某1、杨某1、陶某，信贷员为李某，审批人为刘某，借款用途为建房，借款金额98万元，2012年11月22日到期，借款方式为保证。于2012年3月30日、2012年6月29日分别结算利息42982.80元、30321.20元，已结清至2012年6月30日。9、客户提款申请书在卷，证明2011年10月20日借款人叶某1申请将上述借款98万元划转至彭良东账户（开户行中国农业银行，账号：62×××18）。10、借款申请书、担保人担保书、担保承诺书、贷款调查报告、个人借款合同、保证合同、关于叶某1贷款98万元的审查报告、河南罗山农村商业银行信贷业务审查表、叶某1、陶某的个体工商户营业执照等在卷。11、莽张支行2011年11月23日存、取款凭条及取款明细在卷。12、莽张支行出具的彭良东实际使用贷款明细在卷，证明叶某1贷款98万元的实际用款人为彭良东。二、2012年7月12日，被告人李俊伙同彭良东找到陈建新、叶某2、叶某3、陈某1，由陈建新作为贷款人，由叶某2、叶某3、陈某1作为担保人，采取夸大还贷、担保能力的方式，在莽张支行贷款90万元，期限一年。莽张支行支付通知单显示，陈建新贷款90万元的收款人为彭良东。2013年3月31日前的利息84888元已结清。后因陈建新死亡，该笔贷款被核销。上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：1、证人叶某12015年8月6日证言：2012年的时候，彭良东让我找人帮助他贷款，后来王某1找到他姐夫陈建新，彭良东、李俊找到叶某3、叶某4，叶某4因年龄小了，就说用他爸叶某2的名义。在办手续之前，听王某1说陈建新快不行了，彭良东和李俊听后就催着赶快办贷款手续。王某1开彭良东的车把陈建新接到莽张支行，先以陈建新的名义办了一张银行卡，交给了彭良东。过有十来天，彭良东又把陈建新等人接到县行去办手续，彭良东又让我再给他找一个担保人，我就让我妈给当担保人。后来陈建新死了，彭良东说这笔贷款可以销掉了，并说叶某3、叶某2的身份证已经恢复正常了。2、证人王某12015年8月6日证言：陈建新是我二姐夫，李俊和陈建新熟识。2012年李俊、彭良东想让陈建新帮忙贷款，说给一两万元的好处费。陈建新也同意。我担心陈建新万一病死，让我二姐还贷款，就问李俊，他说让我二姐不用担心，我二姐又没有用贷款，万一陈建新死了，这笔贷款不用归还了。贷款怎么发放的我不知道。第二年李俊打电话找我二姐开一份死亡证明。彭良东说陈建新名下的贷款开一份死亡证明就不用结息了。李俊打电话对我说，公安局调查陈建新的贷款，让我二姐说不知道贷款的事，其他不要多说，然后让我对外说贷款是陈建新贷款的，钱也是陈建新用的，把事情推到陈建新头上。3、证人叶某42015年8月18日证言，李俊做工作让其作贷款担保人，因为其年龄小不能当保人，彭良东就让其父亲叶某2担保，是李俊开车接叶某2到罗山的，还有保人叶某3和叶某1的妈陈某1，当时贷款90万元。借款人其不认识，办手续后过了半年时间，叶某1说那笔贷款的借款人病死了。这笔贷款的实际用款人是李俊和彭良东。4、证人叶某32014年9月2日证言，其给陈建新贷款作过担保。贷款90万元，借款人是陈建新，还有叶某1的妈陈某1担保。其没有经营酒业，没有10万元收入。其2015年8月20日证言，办贷款手续那天是彭良东和李俊开车接其去的，借款人是陈建新，其和陈建新不熟，实际用款人是李俊。去年警察调查时，叶某1给其打电话，让其不要将李俊和彭良东说出来，就说是陈建新找的其，把事情都往死了的陈建新身上推。5、证人叶某22015年8月20日证言，大约三年前的一天，其子叶某4说一个朋友贷款缺少一个保人，让其当保人。不知道借款人是谁，担保人有其、叶某3、陈某1。其没从贷款中得到任何好处。6、证人陈某12015年8月22日证言，是叶某1、王某1开车接其到龙池大酒店上面的银行办理的，是李俊领其上楼的，借款人是陈建新，担保人有其和叶某3、叶某2。听叶某1说实际用款人是李俊。其不认识陈建新。7、证人李某2014年8月25日证言：2012年5月中旬，陈建新找到我，说他给刘某行长说好了，要贷90万元搞建筑。我当时不认识陈建新，就找刘某核实，刘某说是，让我给陈建新办90万元担保贷款，我就要求陈建新最低要找三个担保人，另外还需要建筑合同。6月4日，陈建新领着三个担保人来莽张支行办正式贷款手续，他们签名按印后，我将全部档案交刘某签字，后来的事我就没管了。贷款手续办好后一个多月，我去找陈建新结息，听说他出车祸死了，后来叶某1将陈建新的死亡证明送来了，我就交到县行核销。担保人的家庭情况、从事行业及个人收入情况我没有调查，是听他们自己说的。借款申请书的内容我也没有核实，是陈建新告诉我的。其2014年9月9日证言：陈建新贷款的调查报告是我写的，是根据其他贷款调查报告改的，就是把借款人、担保人改成他们，金额改成90万元，依据是他们写的借款申请和担保申请，我想是刘某介绍的，内容肯定是真实的，就没去调查核实。后来我知道结了8万多的利息。8、证人刘某2014年9月24日证言：以陈建新名义发放的90万元贷款，我事先没有就借款人基本情况、还款能力、用途、担保人基本情况、还款能力等进行调查。其2014年9月28日证言：以陈建新名义发放的90万元贷款实际用款人是彭良东。发放之前彭良东找我说陈建新想贷款。后来彭良东和李某都说这笔贷款行里已经做了工作，我只管在上面签字。我当时看李某交过来的贷款手续齐全，就签了字。当天到前台取款时彭良东肯定去了，他打电话对我说偿还我替他垫付的贷款利息5万元。贷款发放之后的一天，我和李某、彭良东在一起吃饭，彭良东讲他用这笔贷款办养鸡场。9、证人陈某22014年11月13日证言：我是县农商行风险控制主任。陈建新的贷款是保证贷款，我审查时只是根据支行报来的信贷档案进行书面审查，没有实地调查。10、证人查某2014年9月25日证言，陈建新的贷款发放当天，彭良东拿陈建新的银行卡来找其，其没有见到陈建新本人，就不同意放款。彭良东就给刘某打电话，刘某安排把陈建新的贷款发放到彭良东的卡里，然后以彭良东的卡做受托支付。其当时不放心，还让彭良东在一张传票后面签了他的名字。其当时将陈建新的卡交给彭良东了。11、证人王某22014年8月27日证言，其丈夫陈建新因患肝癌于2012年阴历六月十五日病逝。去年冬天，一个莽张信用社的信贷员找其说陈建新在莽张信用社有贷款让其结利息，那人让其开一个死亡证明，其在西城居委会开了一个死亡证明，后来那人拿走了。没听说陈建新承包过工程，其在汽车站东面小区没有房子，借款人配偶承诺书上的王某2不是其签的，上面的私章不是其的。12、证人黄某2014年9月5日证言，江淮名居前期片石挡土墙工程是其做的，其不认识伍全、陈建新。13、同案犯彭良东2015年6月4日供述：大概哪一年我忘了，有一天我和李俊、叶某1等人在一起玩，陈建新说他在广东开的铝合金厂需要资金，问我是否能帮忙贷款。后来我给刘某打电话，刘某说贷款可以，但需要正规手续。我就让陈建新把贷款的东西带着找刘某。后来陈建新去找刘某，自己去办的手续，自己去办卡领的钱，贷款他自己用了，与我没有关系。其2015年6月5日供述：我是在电话中向刘某介绍陈建新的，陈建新是我朋友，他在广东开厂，需要贷几十万元，刘某就让陈建新去找他。我是在李俊的灯饰店通过李俊认识陈建新的。14、被告人李俊2019年3月8日供述：我到公安机关投案自首。大概2012年，有一天王某1的姐夫陈建新来我开的灯饰店里玩，他说他要在广东开五金厂，想贷点款问我认识人不，我就把陈建新介绍给了彭良东，后来彭良东找李某或是杜德智办的贷款手续，具体我没有参与。后来有一天，彭良东把一张银行卡给我，他说以陈建新名字贷的90万元下来了，彭良东和我商量，陈建新用10万元，彭良东用45万元，王某1用5万元，两个担保人各用5万元，余下20万元我用。我拿到卡后到农商行取了10万元，交给王某1让他交给陈建新。另外两个担保人的各5万元、王某1的5万元及我的20万元都是我拿陈建新的银行卡到银行取的。彭良东的45万元是他自己取的。我的20万元都用于鸡场了，后来鸡场倒闭了，没有钱归还。15、陈建新病历及死亡证明在卷。16、2013年12月31日莽张支行调查报告及新增不良贷款情况统计表在卷，证明莽张支行对陈建新贷款90万元认定为收回无望，最后结息日为2013年3月31日，及以陈建新因多种疾病死亡为由报请核销等情况。17、2012年7月12日借款人为陈建新的在莽张支行贷款90万元的档案复印件在卷，证明该笔贷款于2013年7月12日到期，2013年3月31日支付利息84888元（结息至2013年3月31日）。支付通知书显示，该笔贷款从陈建新账户中支付给彭良东。三、2012年3月30日，被告人李俊伙同彭良东找到鲁某、杨某2、袁某，由鲁某作为贷款人，由杨某2、袁某作为担保人，采取伪造个体工商户营业执照、房屋建筑协议，夸大还贷、担保能力的方式，在莽张支行贷款90万元，期限一年；该贷款由莽张支行采取受托支付的方式转入彭良东的银行账户；贷款实际使用人为李俊、彭良东。2014年3月31日，采取上述欺骗方式，由鲁某作为贷款人，由杨某2、彭良东作为担保人，重新申请一笔等额贷款，期限三年，用于归还2012年3月30日贷款。贷款到期后，未归还贷款本息。上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：1、证人鲁某2015年6月19日证言：2013年春天，我朋友叶某1找到我，说彭良东需要用款，让我帮忙出名贷笔款，我同意了，并问叶某1贷多少款，叶某1说贷八九十万元，我说太多了，叶某1说不用我还，其他事情我不用管，还说贷款下来后给我二三万元。后来彭良东领着我和另外两个保证人，记得是彭良东姨父和一个姓杨的人。我们一起在莽张支行办理贷款手续，贷款手续是彭良东他们填写好的，我只管在上面签名就行了，我记得贷款金额是90万元。办理完手续之后，我们又和信贷员一起到县行办理一些手续。贷款下来之前，叶某1对彭良东和李俊提起给我钱的问题，但是他们一直没有兑现。直到这笔贷款下来之后，彭良东给了我二三万元钱。2014年春上，这笔贷款到期了，彭良东又让我帮忙出名作为借款人重新贷一笔90万元的贷款，用于归还2013年的那笔90万元的贷款，贷款过程和原先差不多，也是去签名就行，贷款手续和内容都是由彭良东他们填写好的。我的借款申请书上面从事养殖业，年收入120万元不是真实的，我的收入连十分之一都不到，除了签名是我写的，其他的都是彭良东写的。2、证人杨某22015年6月11日证言：我和李俊是老表，我记得好几年前，李俊就开始让我帮忙给他出名贷款。去年农历正月间，有一天李俊让我到他家去。我去了之后，看见有一个人，这个人就是后来和我一起办理贷款手续照相的那个人。当时李俊对我说，他想贷几万元的款用，让我去签个名。我随后和那个人一起到莽张农商行办理相关手续，我在一些纸上签名按手印。至于内容不是我写的，都是他们提前写好了的，我只是知道作贷款担保。担保人配偶承诺书上的签名我记不清是谁代签的。担保书上的年收入20万元是他们让我这样写的，说不这样写不行。借款借据上的担保人签名是我签的。3、证人袁某2015年6月17日证言：我是彭良东的姨父，大概是前年，有一天彭良东说他办鸡场需要贷款，让我出名帮助他贷款。接着他就用车把我拉到南城大转盘那儿，我记不清是二楼还是三楼，拿出一些表格和材料，让我签名，签完名之后彭良东直接把我送回家了，其他的事情我就不知道了。《担保人担保书》及《保证合同》都是我签的名，但具体金额我不知道，因为签名时贷款金额没填写，甚至说有些材料让我签名时就是一张白纸，什么内容也没有。现在显示的内容都是我签名后彭良东他们补上去的。如果我当时知道贷款金额这么大，我就不敢签名，我哪有能力担保这么大金额贷款。其2020年4月26日证言，担保书上的名字是其签的，其年收入在1万元左右，是彭良东找其担保的，这笔贷款其没有使用。4、证人李某2015年6月24日证言：2014年4月，彭良东找到刘某行长，咋说的我不知道，刘行长安排我作经放信贷员，然后让彭良东找我。我让彭良东把出名贷款的人找好并带齐相关资料来办理贷款手续。后来彭良东带三个人到莽张支行办理贷款手续。填写手续的时候我才知道他们叫鲁某、袁某、杨某2。鲁某作为借款人，袁某是保证人，手续办理之后，我就把审批手续和贷款档案交给刘某，后来到县行审批都是刘某去办理的，再后来由前台发放，我一直没管。这笔贷款应该是2013年4月份到期，但是彭良东一直没有来还款或者办理转贷手续，以至于形成隐性不良贷款，在我一再催促之下，到2014年3月底，彭良东才把鲁某找来，办理了转贷手续，借款人仍然是鲁某，保证人由袁某换成了彭良东。这笔贷款是直接打入彭良东在农商行办理的银行卡里面，至于彭良东怎么使用的我不知道。这笔贷款是领导安排，不管是原贷还是2014年转贷，我都没有作贷前调查。我直接让彭良东把出名贷款的人和相关资料带齐到行里办理。我出具并签名的《河南省农村商业银行信贷业务调查报告》的收入和还款能力夸大了。鲁某的《个体工商户营业执照》是彭良东办理贷款手续时提供的，拿来时就是复印件，我没有见过原件，不知道是真假。5、同案犯彭良东2015年6月25日证言：以鲁某的名义贷款90万元是2012年，是我和李俊共同使用的，投入到鸡场了，贷款原因是因为鸡场缺钱，而我和李俊又不符合贷款条件，只能想办法用别人的名字贷款。鲁某是李俊通过叶某1找的。这是原贷，当时鲁某是借款人，担保人袁某是我找的，杨某2是李俊找的。人找好后我和李俊领着他们去找李某签名按手印，搞好之后李某把存有90万元贷款的银行卡交给我，由于平时李俊在鸡场的时间多一些，所以这张卡就由李俊持有，每次用钱李俊都要对我说一下。这笔贷款下来后我和李俊也没有能力还本结息。2014年到期后，李某通知我去办理转贷，这次还是按鲁某的名字转，只不过把袁某的担保人换成了我。原贷和转贷时借款人和保证人的配偶的签名都是他们的家属代签的，借款申请书和担保人担保书都是根据信贷员提供的模子抄的、然后再签的名字。这笔贷款我给鲁某写有一个条子，说明这笔贷款是我和李俊用他的名字贷的，落款是我签的名字。6、被告人李俊2020年1月2日证言：2012年的时候，我和彭良东合伙建鸡场需要钱，我俩都不能贷款了，就商量找人出名贷款，将来赢利了再归还。我通过叶某1找到鲁某，请他帮忙出名贷款，可以给他二三万元作为感谢费，将来这笔钱由我们归还。鲁某答应后，彭良东找袁某为担保人，我找杨某2为担保人。彭良东找莽张信用社的人以鲁某为贷款人，彭良东、袁某、杨某2为担保人，贷了90万元。贷款下来后，彭良东给了我一张银行卡，内有20万元，后又陆续给了20多万元现金。这40多万元除了给杨某22万元外，其余的钱都用于鸡场投资了。其2020年4月26日供述，担保手续是杨某2办的。7、鲁某借据复印件在卷。8、2014年3月30日借款申请书复印件在卷。9、彭良东、杨某22014年3月30日担保书及担保人承诺书复印件在卷。10、鲁某个人借款合同复印件在卷。11、2012年3月27日鲁某借款申请书复印件在卷。12、河南罗山农村商业银行（个人）信贷业务申请书复印件在卷。13、杨某22012年3月30日担保书及担保人承诺书复印件在卷。14、袁某2012年3月30日担保人担保书及担保人承诺书复印件在卷。15、杨某22011年8月28日房屋建筑协议复印件在卷。16、鲁某的罗山县工商局个体工商户营业执照复印件在卷。17、河南罗山农村信用社关于鲁某贷款90万元的发放通知单复印件在卷。18、鲁某卡号为00×××89的银行卡交易流水复印件在卷。19、杨某2户籍注销证明在卷。另查明，在本案审查起诉阶段，被告人李俊签署了认罪认罚具结书，公诉机关建议对其在有期徒刑一年至一年六个月幅度内量刑。上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据在卷：1、受案登记表、立案决定书在卷。2、河南罗山农村商业银行股份有限公司2014年8月22日报案材料、证明材料复印件在卷。3、户籍证明、无犯罪前科证明在卷。4、到案经过在卷。5、认罪认罚具结书在卷。6、本院（2016）豫1521刑初43号刑事判决书在卷。本院认为，被告人李俊伙同他人采取欺骗的手段，多次骗取银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控罪名成立。李俊的辩护人辩称，李俊具有自首情节，且银行有一定过错，应减轻对李俊的处罚。经查，李俊虽然系自动到侦查机关投案，但到案时没有如实供述侦查机关已经掌握的主要犯罪事实，不应认定为自首；银行工作人员虽然有一定失职行为，但不是李俊等人骗取银行贷款的理由，不影响对李俊的定罪量刑。对辩护人的上述辩护意见，本院不予采纳。本案系共同故意犯罪，对李俊应按照其所参与的犯罪和在犯罪中所起作用处罚；与同案犯彭良东相比，李俊犯罪作用相对较小，可酌予从轻处罚。李俊在提起公诉前能如实供述犯罪事实，且自愿认罪认罚，依法可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第六十四条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人李俊犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年四个月，并处罚金人民币八万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年8月18日起至2021年12月17日止。罚金于判决生效之日起十日内缴纳。）二、责令被告人李俊将涉案未退赃款人民币278万元于判决生效之日起十日内予以退赔（其中第一、二起的188万元与同案犯彭良东共同退赔），返还给被害人河南罗山农村商业银行股份有限公司。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省信阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审判长  王祖华审判员  蔡 韧审判员  陈玛玲二〇二〇年八月二十四日书记员  胡向东