湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1002民初2353号 原告中国农业银行股份有限公司郴州国庆路支行，住所地湖南省郴州市燕泉北路13号。 负责人李勉吾，支行行长。 委托诉讼代理人刘桂山，男，1969年3月6日生，汉族，住郴州市北湖区，系该行员工。 委托诉讼代理人王依玲，女，1971年5月30日生，汉族，住郴州市北湖区，系该行员工。 被告李云霞，女，1994年5月5日出生，汉族，住郴州市。 被告何惠兰，女，1973年8月2日出生，汉族，住郴州市北湖区，系李云霞之母。 被告郴州立昇房地产开发有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区香花南路19号锦泰山缘综合楼三楼1-6#。 法定代表人张拴保。 委托诉讼代理人李斌，湖南广济律师事务所律师。 委托诉讼代理人邓燕，女，1985年9月10日生，汉族，住郴州市苏仙区。 原告中国农业银行股份有限公司郴州国庆路支行（以下简称农行国庆路支行）与被告李云霞、何惠兰、郴州立昇房地产开发有限公司（以下简称立昇房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘桂山、被告立昇房地产公司委托诉讼代理人李斌到庭参加诉讼，被告李云霞、何惠兰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行国庆路支行请求本院判令：一、宣布原告农行国庆路支行与被告李云霞于2017年6月13日签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》立即到期，被告李云霞偿还贷款本息合计490742.85元，其中本金488481元，利息2261.85元【含未结清正常息、罚息、复利、提前还息金额，暂计算至2020年4月24日，之后利息(含未结清正常息、罚息、复利、提前还息金额)需计算至所有欠款结清之日止】;二、被告何惠兰对以上贷款本息承担连带保证责任;三、立昇房地产公司对以上贷款本息承担连带保证责任；四、确认原告对贷款抵押物享有优先受偿权；五、本案诉讼费、保全费、公告费由被告承担。 被告李云霞、何惠兰未作答辩，也未提交书面答辩状。 被告立昇房地产公司答辩意见：一、立昇公司已经办理涉诉房屋的不动产首次登记证书，并通知被告，未办理抵押登记手续责任不在立昇公司，故其阶段性保证责任免除条件已经成就，不应当承担保证责任。二、即便判决立昇公司承担阶段保证责任，请求法院在文书判项中明确保证人在承担还款责任后，向借款人追偿。 查明的事实 根据双方当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下法律事实： 一、2017年5月17日，被告李云霞向原告农业银行国庆路支行申请贷款510000元购房，以贷款所购房屋设定抵押，抵押人为被告李云霞。售房人被告立昇房地产公司，房屋坐落郴州国庆南路与郴州大道交汇处，总价款637636元，首付款127636元。 被告李云霞、何惠兰系母女关系,2017年5月24日，被告何惠兰向原告中国农业银行国庆路支行出具《还款意愿书》，主要载明：“鉴于李云霞与贵行于2017年5月17日签订的个人购房担保借款业务一事，本人作为李云霞的母亲，对债务共同承担义务。特向贵行确认一、本人愿同借款人共同偿还所借银行贷款，直到对银行贷款本息全部偿还完毕；二、本人已详细阅读《个人借款合同》，充分理解公证后具有强制执行效力，同意放弃起诉权和抗辩权；本还款意愿书经本人签字后即对本人具有法律约束力，同意人何惠兰，签字捺手印，签署时间2017年5月24日”。当日，被告何惠兰填写《个人信贷业务自然人保证人情况表》，何惠兰在保证人处签字捺手印，被告李云霞在申请人处签字捺手印。 2017年6月13日，被告李云霞（借款人、抵押人）、何惠兰（保证人）与原告农行国庆路支行（贷款人、抵押权人）及被告立昇房地产公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》,合同序列号ＡＢＣ（2016）5006-1，主要约定：1、李云霞为购买郴州市0元，借款期限360个月（2017年7月3日-2047年5月15日）；2、借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础；还款方式为等额本息还款，每月的20日为还款日；3、贷款授权划入郴州立昇房地产开发有限公司的账户；借款人提前还款的补偿金按提前还款金额的1%；4、借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人有权从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款、提前行使担保权、有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期；5、立昇房地产公司提供阶段性保证担保，在借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止为借款人的债务承担连带保证责任；6、上述借款以上述房产作抵押，抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；债务履行期限届满，贷款人未受清偿的，贷款人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。 2017年7月3日，农行国庆路支行将借款510000元付至合同指定的被告立昇房地产公司账户。2017年9月29日，上述房产办理了抵押预告登记，抵押权人为农行国庆路支行，抵押人李云霞，权证号为：湘（2017）北湖不动产证明第0033492号。 被告李云霞偿还部分借款本息后，从2019年3月起未再清偿借款，截至2020年4月24日，尚欠借款本金488481元，利息2261.85元（含利息、罚息、复利）。 判决的理由和结果 本院认为，当事人应按合同约定全面履行义务。被告李云霞、何惠兰经本院传票合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据反驳原告的主张，视为其放弃抗辩权利，不影响本院依据查明的事实依法做出判决。1、原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系三方真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效。原告依约向被告交付了借款，被告未按合同约定还款，故被告李云霞应承担本案偿还借款的责任；2、被告何惠兰作为保证人，承诺对涉案债务借款本息承担全部偿还责任，系真实意思表示，故被告何惠兰应对本案借款及利息承担连带保证责任；3、原告主张被告应偿还的借款本金为488481元，利息2261.85元（暂计至2020年4月24日，后续利息、罚息、复利、按合同约定继续计算至所有款项清结之日止），有合同约定，且不违反法律强制性规定，本院予以支持。4、本案中无证据显示涉案抵押房产已取得房地产权属证书，也无抵押登记手续，故被告立昇房地产公司应依约承担担保责任，至涉案房产取得房地产权属证书并办理抵押登记之日止。5、被告李云霞以郴州市为上述借款作抵押，并办理了抵押预告登记，该抵押行为合法有效，但不具有对抗第三人的法律效力，故原告对郴州市优先受偿权的请求，本院不予支持。6、原告要求宣布原告与被告李云霞于2017年6月13日签订的《个人购房担保借款合同》立即到期，该项诉讼请求不明确，且合同中并未有此约定，本院不予支持，原告明确诉讼请求后，可另行主张权利。 综上所述，依照《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十三条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告李云霞于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司郴州国庆路支行借款本金488481元，利息2261.85元（暂计至2020年4月24日，后续利息、罚息、复利按合同约定继续计算至所有款项清结之日止）； 二、被告何惠兰、郴州立昇房地产开发有限公司对上述第一项承担连带偿还责任，被告何惠兰、郴州立昇房地产开发有限公司在承担保证责任后，有权向被告李云霞追偿； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司郴州国庆路支行其他诉讼请求。 如被告李云霞、何惠兰、郴州立昇房地产开发有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取4331元，由被告李云霞、何惠兰、郴州立昇房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  曾斌 二〇二〇年八月十三日 法官助理欧韵竹 书记员杨敏 附相关法律条文： 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。