湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0111民初6881号原告：交通银行股份有限公司湖南省分行，住所地湖南省长沙市雨花区韶山中路37号。负责人：陈蔚，行长。委托诉讼代理人：李雄贵，湖南融邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：王奕心，湖南融邦律师事务所律师。被告：易军，男，1987年2月1日出生，汉族，户籍所在地湖北省江陵县。被告：郭金璐，女，1988年3月20日出生，汉族，户籍所在地江西省宜春市铜鼓县。原告交通银行股份有限公司湖南省分行（以下简称原告）诉被告易军、郭金璐（以下简称两被告）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2020年8月7日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王奕心到庭参加了诉讼。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令两被告偿还原告贷款本金416968.12元，利息10635.68元，罚息195.1元，复利202.25元，以上总计428001.15元（利息、罚息、复利暂计至2020年6月12日，此后的利息、罚息、复利等继续按照合同约定的方式计算至被告实际全额清偿借款本息及实现债权费用之日止）；2、判令原告对两被告抵押给原告的位于长沙县【湘（2019）长沙县不动产证明第0045967号】的房屋依法处置所得价款享有优先受偿权；3、判令两被告承担本案诉讼费用、保全费用及其他原告为实现债权所支出的费用（包括但不限于律师费）。事实和理由：2016年12月19日，原告（贷款人，抵押权人）与两被告（借款人，抵押人）签订《个人房产抵押货款合同》（合同编号：201601431602999001200000801），约定：两被告向原告申请贷款肆拾玖万元整（490000元），借款期限为2017年1月6日至2037年1月6日，基准利率种类为五年以上（期限）人民银行贷款基准利率，利率上（下）浮幅度／加（减）点数为上浮5%，逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%，还款方式为等额本金，两被告违反合同第十三条、第十四条的约定，原告有权停止发放贷款，并单方面宣布本合同项下已发放贷款本金全部提前到期。两被告未按时足额偿还贷款本息，原告有权按逾期利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，两被告还应当承担原告为实现债权而支付的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。为保障原告债权的实现，两被告将其名下位于长沙县【湘（2019）长沙县不动产证明第0045967号】的房屋抵押给原告，并于2019年7月22日办理抵押登记。2017年1月6日，原告依约向两被告发放490000元贷款，但自2020年1月起，两被告未按照合同约定履行还本付息义务。为维护自身合法权益，原告遂诉至本院。被告易军书面答辩称，1、对欠付的贷款本金数额无异议。2、利息和罚息请求法院依法认定。3、希望与原告协商，先偿还逾期的贷款本息，后续贷款本息继续按照合同约定履行。被告郭金璐未答辩。经审理查明，两被告系夫妻关系，双方于2015年2月11日登记结婚。2016年12月19日，原告（贷款人，抵押权人）与两被告（借款人，抵押人）、案外人湖南世坤投资置业有限公司（担保人）签订《个人房产抵押贷款合同》，约定：借款人所购房屋为住房，坐落于湖南省长沙县房屋，建筑面积117.33平方米。借款人声明本合同项下贷款系用于购买第1套住房。借款金额为肆拾玖万元整。贷款期限为240个月，2016年12月19日至2036年12月19日，放款日起计。基准利率种类为五年以上（期限）人民银行贷款基准利率，利率上浮5%。逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。本合同项下贷款一次性发放。借款人选择的还款法为等额本金还款法，每期偿还贷款本金人民币贰仟零肆拾壹圆陆角柒分。本息按期支付，计划还款日为指定日即每期末月的1日，借款人以月为一期的，即每月的1日，若当月无此日期则为当月最后一天。首期还本付息金额为人民币贰仟壹佰捌拾壹圆柒角叁分。担保人为本合同项下贷款提供连带责任保证。保证期间为本合同项下贷款到期日之日起两年；分期还款的，保证期间按各期还款分别计算，自每期贷款到期日起，计至最后一期贷款到期之日后两年止。保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及贷款人实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。借款人取得合同约定房屋的权利证明，且贷款人取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，担保人的保证责任解除。但在贷款人取得前述他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本前，借款人已有欠款或欠费的，担保人对该部分应付款项仍应承担保证责任。担保人同意，本合同项下的贷款同时受借款人或第三方提供的保证、抵押或质押担保的，贷款人有权自行决定担保权利的行使，包括但不限于贷款人有权要求担保人立即支付借款人的全部到期应付款项而无需先行行使担保物权或向其他担保人主张权利，有权同时向包括担保人在内的一个或多个担保人主张部分或全部担保权利；贷款人放弃或变更对其他担保人的担保权利、放弃或变更担保物权的权利顺位的，担保人仍按本合同承担保证责任而不免除任何责任。本合同项下抵押物为前述约定的房屋。抵押权的效力及于抵押物及其从物、从权利、附着物、附合物、加工物、孳息及代位物。抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、提前还款补偿金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它相关费用。借款人应在本合同签订后立即向有关登记机关办理抵押登记手续，并在登记手续办妥后将抵押登记证明文件正本交贷款人保管。借款人未按本合同的约定偿还贷款本金或支付利息的，视为本合同的“提前到期事件”出现，贷款人有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息（包括罚息）计收复利。本合同利率发生调整的，贷款人有权相应调整罚息利率，自合同利率调整日起，按调整后的罚息利率计收逾期或挪用贷款的罚息，但复利不分段计算，以收取复利时适用的罚息利率计算。借款人采用分段还款方式的，在分段还款的各阶段，逾期和挪用贷款的罚息利率在各阶段约定的利率基础上分别上浮相应比例／增加相应点数确定。贷款人据以计收逾期或挪用贷款的罚息，并对应付未付利息（包括罚息）计收复利。但是，在贷款按本合同约定被宣布贷款提前到期时，应按本合同关于贷款被宣布提前到期时所处还款阶段所约定的当时适用的贷款利率执行，并在此基础上确定逾期或挪用贷款的罚息利率，后续还款阶段的利率约定不再适用。逾期贷款的罚息＝逾期贷款的罚息利率（日利率）×逾期本金金额×逾期天数，逾期天数从计划还款日当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算。复利包括欠息复利和罚息复利两个部分，欠息复利＝应付未付贷款利息×收取复利时适用的逾期贷款罚息利率×逾期天数，逾期天数从计划还款日当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算；罚息复利＝罚息复利积数×收取复利时适用的逾期贷款或挪用贷款罚息利率，罚息复利积数是指按逾期或挪用天数累计计算的逾期或挪用贷款的罚息和。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。借款人、担保人确认并同意，除非贷款人收到借款人、担保人关于变更通讯地址的书面通知，借款人、担保人在本协议填写的通讯地址是法院向借款人、担保人送达司法文书及其他书面文件的地址。本协议争议解决过程中，法院通过邮递（包括特快专递、平信邮寄、挂号邮寄）方式将司法文书或其他书面文件送达于贷款人最近所知的借款人、担保人通讯地址的，以借款人、担保人在送达回证上的签收日为送达日；借款人、担保人未在送达回证上签收的，以邮寄之日后的第3日（同城）／第5日（异地）视为送达日。合同对其它事项还进行了约定。2017年1月6日，原告依约向被告易军发放了贷款490000元。《借款凭证》载明：借款单位户名为被告易军，借款期限为240个月，利率为4.2875‰，借款金额为490000元，借款原因及用途为购房。2019年7月22日，两被告取得了位于长沙县房屋的不动产权证【湘（2019）长沙县不动产权第××号】。同日，原告对两被告名下的涉案房屋办理了抵押登记【湘（2019）长沙县不动产证明第0045967号】，登记的权利人为原告，义务人为两被告，登记的债权数额为490000元，债务履行期限从2016年12月19日起至2036年12月19日止。两被告从2020年1月起未依约偿还原告借款本息。原告遂于2020年7月15日起诉至本院，请求判如所请。另查明，1、原告对第1项诉求中的罚息、复利均明确为按合同约定利率上浮50%的标准计算。复利包括欠息复利和罚息复利两个部分。原告对第3项诉求中的费用明确为案件受理费和律师费。2、2020年3月24日，原告与湖南融邦律师事务所签订《不良个人贷款委托催收协议》，协议约定案件采取全风险代理方式，代理费按湖南融邦律师事务所实际收回款项金额的5%计算并支付。庭审中，原告陈述律师费并未实际支付。3、根据《欠款明细表》记载，截至2020年6月12日，两被告尚欠原告借款本金416968.12元，利息10635.68元，罚息195.1元，复利202.25元。以上事实，有《个人房产抵押贷款合同》、抵押物清单、《借款凭证》、不动产权证、不动产登记证明、不动产登记信息表、《欠款明细表》以及当事人的陈述等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，原告与两被告及案外人湖南世坤投资置业有限公司签订的《个人房产抵押贷款合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告依约向两被告发放了贷款490000元，履行了自己的义务。但两被告从2020年1月起未依约偿还原告借款本息，已构成违约，应向原告承担相应的违约责任。原告要求两被告偿还借款本金416968.12元及利息、罚息和复利（截至2020年6月12日，利息为10635.68元，罚息为195.1元，复利为202.25元。后续利息、罚息和复利按照涉案《个人房产抵押贷款合同》约定的计算方式计算至实际清偿之日止），符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告要求两被告承担其为实现债权而发生的律师费，因本案律师费并未实际发生，故对原告该项诉求本院不予支持。两被告以其名下的位于长沙县房屋【湘（2019）长沙县不动产权第0040674号】为涉案债务提供抵押担保，现两被告未依约偿还原告借款本息，原告要求对该涉案房屋的折价款或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告易军、郭金璐应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告交通银行股份有限公司湖南省分行借款本金416968.12元及利息、罚息和复利（截至2020年6月12日，利息为10635.68元，罚息为195.1元，复利为202.25元。后续利息、罚息和复利按照涉案《个人房产抵押贷款合同》约定的计算方式计算至实际清偿之日止）；二、原告交通银行股份有限公司湖南省分行对被告易军、郭金璐名下的位于长沙县房屋【湘（2019）长沙县不动产权第0040674号】的折价款或拍卖、变卖所得价款在被告易军、郭金璐应偿还的上述借款本息范围内享有优先受偿权；三、驳回原告交通银行股份有限公司湖南省分行的其它诉讼请求。本判决生效后，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案因适用简易程序已减半收取的受理费3860元，由被告易军、郭金璐共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员 唐 琳二〇二〇年八月十四日书记员 胡欣怡附：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。