甘肃省岷县人民法院民 事 判 决 书（2020）甘1126民初1652号原告：岷县鑫源国有资产运营有限责任公司（以下简称岷县鑫源公司）。统一社会信用代码：916211266654313823。住址：甘肃省定西市岷县岷阳镇岷州西路。法定代表人：郭峰，系该公司董事长。委托诉讼代理人：刘改琴，系该公司员工。被告：董永鹏，男，汉族，1973年04月20日生，甘肃省岷县人，岷县永鹏诊所大夫，住岷县。委托诉讼代理人：陈利民，甘肃勇盛律师事务所律师。被告：徐惠丽，女，汉族，1974年2月24日生，甘肃省岷县人，居民，原住，现住。委托诉讼代理人：徐惠琴，系徐惠丽姐姐。被告：吴义民，男，汉族，1980年07月08日生，甘肃省岷县人，农民，住岷县。原告岷县鑫源公司诉被告董永鹏、徐惠丽、吴义民借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告岷县鑫源公司委托诉讼代理人刘改琴，被告董永鹏及委托诉讼代理人陈利民、被告徐惠丽委托诉讼代理人徐惠琴到庭参加诉讼，被告吴义民经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。岷县鑫源公司向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告向原告岷县鑫源公司支付400000元及违约金、利息。2、依法判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：被告董永鹏因资金需要向原告申请精准扶贫贷款资金400000元，原告按照乡镇政府贷款审查和岷县扶贫开发办公室意见，同意为其提供贷款，并与被告签订了《岷县精准扶贫专项贷款用款合同（组织带动类）》后，向其发放贷款400000元。贷款到期后，被告并没有按约定归还原告贷款。现起诉法院，希望法院支持原告的诉讼请求。被告董永鹏辩称，一、本案实际借款人为吴义民和徐惠丽，应向其二人主张权利。2016年8月上旬，徐惠丽和其丈夫吴义民找到董永鹏，称其夫妇需精准扶贫项目贷款，请求董永鹏当担保人。念及同学关系，董永鹏答应为其贷款提供担保。2016年9月12日，吴义民、徐惠丽打电话通知董永鹏到县财政局为其贷款提供担保，当天县财政局一楼大厅办贷款的人很多，吴义民、徐惠丽夫妇和工作人员拿出岷县精准扶贫专项贷款《贷款用款合同》、《担保抵押合同》、《第三方保证合同》的最后一页空白处让董永鹏签字，因人多董永鹏未经仔细审阅便签上了自己的名字，以为是为吴义民、徐惠丽夫妇的贷款提供担保。2016年9月26日，吴义民、徐惠丽再次找到董永鹏说银行放款，需办理银行卡。董永鹏问吴义民，这时吴义民才说因其银行征信系统无法贷款，贷款在董永鹏的名下，且二人承诺办理银行卡提取贷款后，贷款由他们负责偿还。随后吴义民、徐惠丽向董永鹏出具了《借证协议》，后董永鹏与他二人一同前往甘肃银行办理了支付贷款的银行卡，但该银行卡密码、手机号都是他二人设置的，董永鹏并不知晓，银行卡也直接交给了吴义民，400000元的贷款全部被吴义民、徐惠丽使用。所以本案贷款的实际控制人是吴义民和徐惠丽，董永鹏是在被欺骗的情况下，以被其名义出现的借款人，而非实际借款人。2019年6月，甘肃银行和原告工作人员通知董永鹏还款，董永鹏立即要求吴义民夫妻偿还项目贷款，刚开始吴义民承诺贷款由他负责，并于2019年11月给董永鹏出具借条一份，同时故意将日期标注为发放贷款的时间即2016年9月26日，此后吴义民开始不接董永鹏的电话，逃避债务。因此，原告应向实际借款人吴义民、徐惠丽主张权利，法院应当依法追加吴义民为本案共同被告，以承担相应的借款责任。二、本案《岷县精准扶贫专项贷款用款合同》无效。董永鹏在签订合同时，只见到了合同最后的签字页，并不知道该合同的具体内容，双方没有形成真正的合意。签字之前，吴义民和徐惠丽欺骗董永鹏是为其二人贷款提供担保，而非是董永鹏自己贷款。董永鹏是城市居民最低生活保障人员，并不是致富带头人，且董永鹏不符合贷款征信条件，原告贷款严重违规。被告徐惠丽辩称，我与董永鹏系同学关系，与吴义民系朋友关系。我与吴义民不是夫妻。2016年9月左右，董永鹏和吴义民找我，董永鹏说他要贷款，让我为其提供担保，并说他自己也提供房产作为担保。董永鹏说自己的担保财产完全够用，但贷款发放单位要求还要找一个担保人。碍于情面，我为该笔贷款提供了担保。贷款我也没有使用，董永鹏提交的借证协议中，我的名字并不是我签字的。因为董永鹏将400000元贷款转让给了吴义民，现在我不承担担保责任。被告吴义民缺席未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实本院认定如下：原告提交的证据有：1、承诺书、额度申请表、资产清单、贷款申请书、贷款合同、房产抵押合同各1份；2、精准扶贫专项贷款发放通知书1份；3、董永鹏签字照片2份；4、原、被告双方身份证明复印件各1份；5、徐惠丽单身证明1份；6、结婚证复印件1份；7、董永鹏房产证1份；8、徐惠丽房产证1份；9、徐惠丽房产抵押合同、签字照片各1份。证明董永鹏向原告贷款，被告徐惠丽为该笔贷款担保的事实。以上证据被告徐惠丽无异议，被告董永鹏对证据4-9无异议，对其余证据被告董永鹏认为：承诺书、额度申请表、资产清单、贷款申请书上的字均不是董永鹏书写，贷款合同及房产抵押合同中本人签字属实，但其妻子冯晓艳的签字是伪造的。贷款发放时，我只办理了银行卡，但卡没有在我手里。且照片是在签字后补照的，与我一起拍照的人并不是我妻子冯晓艳。因原告提供的贷款合同及房产抵押合同中，被告董永鹏签字、按印均为董永鹏本人自愿签署，承诺书、额度申请表、资产清单、贷款申请书中董永鹏签字是否本人，并不影响其与原告签订贷款合同的效力，且发放贷款用的银行卡为董永鹏本人办理，故对上述证据，本院予以认可。被告董永鹏提交的证据有：1、董永鹏向吴义民出具的协议1份，证明本案的贷款用款合同相关手续是吴义民办理的。2、吴义民给董永鹏出具的借条1份，证明董永鹏签字的贷款合同实际借款人是吴义民，借款合同的全部借款由吴义民支取并使用的，全部责任由吴义民承担。3、岷县永鹏诊所营业执照1份，证明实际经营者与董永鹏无关，抵押的长虹诊所是伪造的，与事实不符。4、董永鹏的户口本1份，证明董永鹏的户口是城镇户口，贷款用途均与董永鹏无关。5、董永鹏低保发放单1份，证明吴义民、徐惠丽伪造资料的时候董永鹏还是低保户，贷款资料和董永鹏无关。6、董永鹏征信报告1份，证明贷款属于违规贷款。原告对上述证据及证明目的均有异议，对证据1，认为贷款的时候是董永鹏申请贷款的，全部是以董永鹏的名义贷款的合同中并没有吴义民的资料；对证据2不予认可，认为该协议是被告董永鹏与吴义民之间的事情，与本案无关；对证据3不予认可，认为该笔贷款永鹏诊所并不是抵押资产；对证据4认为，精准扶贫贷款是按照致富能人的名义申请贷款的，并未规定贷款人是农村还是城镇户口；对证据5认为，办理贷款业务时经查询董永鹏并不是低保户；对证据6认为，董永鹏办理贷款时是以致富能人名义由乡镇上推荐的，办理贷款不考虑征信。被告徐惠丽对上述证据中吴义民借证协议有异议，认为协议上徐惠丽的签字不是徐惠丽本人所签的，签订协议时徐惠丽并不在场，也不知情。借条是吴义民出具的，和徐惠丽无关，其余证据徐惠丽不清楚，但是永鹏诊所是董永鹏一个人在实际经营。因董永鹏提交的协议及借条均为其与吴义民签订，且被告董永鹏认可协议中徐惠丽签字不是其本人，且该协议和借条未经过原告的认可，故证据1，2与本案无关，本院不予认可。证据3因被告董永鹏与原告签订的抵押合同中并无该资产，故该证据与本案无关，本院不予采信。证据4、5、6并不能证明被告董永鹏的证明目的，且被告董永鹏在贷款时向原告提交了完整的贷款所需手续，被告并未提交相应的证据，证明该笔贷款属于违规贷款，故对被告董永鹏提交的上述证据，本院不予认可。被告徐惠丽提交的证据有：1、协议1份；2、财政局杨局调查笔录1份。被告徐惠丽提交的协议与被告董永鹏提交的一致，该协议与本案无关，本院不予认可。被告提交的调查笔录照片来源为被告董永鹏向其微信发送照片，因该证据系照片打印件，内容不清晰，无法辨认，也无法核实其内容的真实性，故对该证据本院不予认可。本院经审理认定事实如下：2016年8月，被告董永鹏向原告申请贷款，原告岷县鑫源公司经对被告董永鹏提交的贷款申请资料审核后，2016年9月12日，被告董永鹏与原告岷县鑫源公司原告签订编号为岷精准贷字［2016］第019号《岷县精准扶贫专项贷款用款合同》。合同约定贷款金额400000元，贷款期限36个月，自2016年9月12日起至2019年6月21日止。年利率7%。用款期内，如遇国家贷款利率变动，从次年1月1日起按国家最新一次变动结果，确定利率标准，不再通知用款人。贷款利息自实际放款日起计算。贷款用途为中药材加工。双方同时约定，被告须在每年12月20日前5个工作日内，将使用资金应支付利息全额汇入在甘肃银行开立的账户（户名：岷县鑫源国有资产运营公司精准扶贫专项贷款专户）；或以现金方式全额缴至原告。还款方式为到期一次性偿还，也可提前归还。同日，原告与被告董永鹏签订合同编号为：岷精准贷抵字［2016］第019-1号《岷县精准扶贫专项贷款担保抵押合同》，董永鹏以其名下位于岷县岷××镇××场街××房产（产权证号：岷房权证岷城第××号）自有房屋为该笔贷款作抵押，抵押价值为200000元。该抵押同时进行了抵押登记。被告董永鹏在上述合同上签字并按指印确认。2016年9月12日，被告徐惠丽与原告签订合同编号为岷精准贷保字［201］第019-2号《岷县精准扶贫专项贷款第三方保证合同》，合同约定被告徐惠丽为被告董永鹏在原告处的400000元贷款提供连带责任担保。同时，被告徐惠丽与原告签订合同编号为岷精准贷抵字［2016］第019-2号《岷县精准扶贫专项贷款担保抵押合同》，被告徐惠丽以其所有的岷阳镇××房产（产权证号：岷房权证岷城字第××号）自有房为该笔贷款作抵押，抵押价值200000元。该抵押同时进行了抵押登记。被告徐惠丽在上述合同上签字并按指印确认。后原告向被告董永鹏足额支付贷款400000元。贷款到期后，被告董永鹏并未按约定的期限还款，被告徐惠丽也未履行担保义务，故形成诉讼。2020年4月26日，原告向本院申请诉前财产保全，2020年4月27日，岷县人民法院作出（2020）甘1126财保122号民事裁定书，依法查封被告董永鹏所有的位于岷县岷××镇××场街××房产（岷房权证岷城字第××号）一处，期限为十二个月。依法查封被告徐惠丽所有的位于岷县××××房产（岷房权证岷城字第××号）一处，期限十二个月。2020年5月25日，原告向本院申请诉前财产保全，2020年5月26日，岷县人民法院作出（2020）甘1126财保158号民事裁定书，依法查封被告董永鹏所有的位于岷县迭藏河东岸棚改项目（天瑞.怡水畔小区）1号楼3202房产一处，期限为十二个月。本院认为，原、被告双方签订的合同是双方当事人真实意思表示，不违反国家法律、法规规定，双方应按合同约定履行各自的义务。原告已按合同约定履行支付借款义务，被告董永鹏理应按合同约定及时归还借款本息。被告董永鹏未按合同约定偿还借款本息的行为，已形成违约，应承担相应的违约责任，故原告要求被告董永鹏清偿借款本息的理由成立，本院予以支持。被告徐惠丽自愿为该笔借款提供连带责任担保，在担保期内并未履行担保义务，故原告要求被告徐惠丽承担连带清偿责任的理由成立，本院予以支持。被告董永鹏辩称该款实际使用人为被告吴义民，其在合同上签字时并未阅读合同内容，不承担还款责任。因被告董永鹏与原告岷县鑫源公司签订贷款及抵押合同时，均为被告董永鹏本人办理，贷款所需证件材料、抵押财产及发放贷款用银行卡均由被告董永鹏提供，被告董永鹏作为完全民事行为能力人，在贷款合同上签字时应知其产生的法律后果，故被告董永鹏的辩解理由不成立，本院不予支持。被告董永鹏提出对承诺书、额度申请表、资产清单、贷款申请书上董永鹏的签字是否是本人书写申请鉴定，因贷款合同及房产抵押合同中被告董永鹏签字、按印均为被告董永鹏本人，其在合同上签字，视为对该贷款行为的认可。承诺书、额度申请表、资产清单、贷款申请书中董永鹏签字是否本人，并不影响其与原告所签订的贷款及抵押合同效力，且贷款原告已足额发放至被告董永鹏本人办理的银行账户。故被告董永鹏的鉴定申请本院不予准许。被告徐惠丽辩称被告董永鹏将债务转让给被告吴义民，其对转让债务不承担担保责任。因原告已按合同约定向被告董永鹏按时足额发放贷款，被告董永鹏提交的证据，不能证明该笔债务在原告同意的情况下发生债务转移，故被告徐惠丽的辩解理由不成立，本院不予支持。被告董永鹏认为该笔借款的实际使用人为被告吴义民，并申请追加其为被告，但原、被告提交的证据中，并无证据证明被告吴义民为该笔贷款的实际借款人，故被告吴义民没有向原告偿还贷款的义务。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告董永鹏于本判决生效后十五日内清偿原告岷县鑫源国有资产运营有限责任公司贷款本金400000元及利息（借期内利息按年利率7%计算，逾期利息按合同规定计算，利息从2016年9月12日起计算至清偿之日止）。二、被告徐惠丽对上述款项承担连带清偿责任。三、被告吴义民不承担上述款项的清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务时，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7300元，因适用简易程序审理减半收取3650元，保全费5040元，共计8690元均由被告董永鹏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省定西市中级人民法院。审判员  彭润仙二〇二〇年八月三日书记员  蒋永强