浙江省丽水市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙11民终334号 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司。住所地：河南省周口市中州路69号。统一社会信用代码：914116008754120838。 负责人：姚勇，任公司总经理。 委托诉讼代理人：李凤斌，浙江丽大律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：金华市婺城区天明汽车修理部。住所地：浙江省金华市婺城区330国道以南姜新线以东姜新线1号城西大货车停车场7号楼720号。统一社会信用代码：92330701MA2FPLGBXC。 经营者：侯友金。 委托诉讼代理人：张镇，浙江从周律师事务所律师。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司因与被上诉人金华市婺城区天明汽车修理部财产保险合同纠纷一案，不服浙江省青田县人民法院（2019）浙1121民初4899号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。 中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司上诉请求：一、撤销一审判决，改判驳回被上诉人的一审诉讼请求；二、本案的诉讼费用均由被上诉人承担。?事实与理由：一、涉案车辆已实际修理仅是被上诉人单方陈述，但未提供实际维修证据，且评估报告系被上诉人单方委托，致使上诉人无法核实修理项目与事故的因果关系，更无法审查合理性及必要性。一审法院虽然释明让上诉人实地进行查看，但因为路途、疫情管控等原因致使上诉人的工作人员无法进行实地查看，不能以此让上诉人承担不利后果。二、本案符合商业险免责情形，上诉人无须承担赔付责任。事故发生后被上诉人向上诉人主张理赔时，提交的从业资格证书经核查为虚假，案涉车辆的驾驶人在事故发生时不具备从业资格，根据《机动车综合商业保险条款》第二十四条的规定，属于商业险免责范围。综上，请求二审法院依法查明事实并予以改判。 金华市婺城区天明汽车修理部答辩称：上诉人的上诉请求和理由均不能成立，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应当依法予以维持。一、一审法院要求上诉人派人实地复核车辆，但上诉人在合理期限内均未进行实地查看，系对自身权利的放弃。上诉人主张因疫情等原因无法查看，该理由并不成立，因人民财产保险公司在全国属于一个系统，且在本案最早的查勘初期上诉人也是委托金华人保查勘人员代查，其复核也可以进行委托，事实上金华代查人员清楚案涉车辆的实际修复情况。二、现有证据无法证明案涉驾驶员无从业资格或不具备相应驾驶资格，《事故认定书》中也明确驾驶员为有证驾驶，符合法律规定，且从业资格证书非上诉人拒赔的合法理由。 金华市婺城区天明汽车修理部向一审法院起诉请求：一、被告支付保险理赔款113173元（车损108173元、施救费2000元、评估费3000元），并支付逾期利息损失（利息从起诉之日开始按照银行同期贷款利率计算到实际履行为止）；二、本案诉讼费用由被告承担。 一审法院认定事实：2019年7月1日，鹿邑县兴通运输有限公司将自己所有的豫Ｐ5××××车投保于被告中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司，被告出具了一份《机动车商业保险保险单》。该保险单载明的机动车损失保险金额143934元，第三责任保险1000000元，自燃损失险148984元，以上都不计免赔；保险期限自2019年7月7日0时起至2020年7月6日24时止。2019年11月5日23时0分，王峰驾驶豫Ｐ5××××车在浙江省丽水市青田县××与李炳祥驾驶的浙Ａ1××××车发生碰撞，造成车辆损坏的交通事故。在事故发生后，青田县公安局交通警察大队做出了《道路交通事故认定书》，认定王峰负全部责任。以后，浙Ａ1××××车被拖运到原告金华市婺城区天明汽车修理部维修。由于该事故车辆所有人向被告申请理赔，被告一直不予回复，故2019年11月25日鹿邑县兴通运输有限公司将豫Ｐ5××××车的保险权益转让给了原告，并签订了一份《债权转让协议书》。2019年12月6日，由王峰经手将《债权转让协议书》通过中国邮政ＥＭＳ寄送给被告，被告于2019年12月7日收到该邮件。以后，原告向被告申请理赔，被告在法定期限内一直没有回复，也没有派人到原告处查验事故车辆的车损情况。原告为理赔提供证据，委托具有司法鉴定资质的浦江县诚公旧机动车评估鉴定有限公司对车辆维修情况进行鉴定。2019年11月20日，该公司做出了浦诚公车评（2019）11004号《评估报告》，认定豫Ｐ5××××号车在2019年11月5日的事故中的车辆损失金额为人民币108173元，并附上《事故车辆勘估表》。根据《事故车辆勘估表》，有关维修费用是：驾驶室总成84000元、驾驶室左右翻支架420元、水箱2220元、中冷器2350元、冷凝器490元、后销350元、后气囊760元、后销上支架160元、右轮胎2800元（自负30%后为1960元）、前悬总成2550元、空滤底座420元，配件总额96260元；工时费（含漆料）7500元，材料管理费4813元，机油800元，残值扣除1200元。损失金额总计108173元。 一审法院认为，鹿邑县兴通运输有限公司将自己所有车辆投保于被告中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司，在投保人交纳保险费，被告出具保险单后，双方的财产保险合同即依法成立，并已经生效。在投保人的被保险车辆发生事故后，被告在收到被保险人或受益人的给付保险金的请求后应当及时作出核定，情形复杂的应当在三十日内作出核定。自豫Ｐ5××××号车发生事故迄今已一百多日，被告拒不理赔的行为已构成违约，应当承担投保人的保险标的物因事故造成的合理损失，并赔偿其违约给投保人造成的损失。原告根据《评估报告》上的车辆损失金额108173元作为依据，请求被告给予理赔，其中材料管理费4813元为不合理费用，应当扣减。原告要求被告支付车辆施救费2000元，因不能提供增值税发票原件，故在本案中该院不予支持。鉴于车辆施救行为客观存在，原告可以在找到发票原件后另行主张权利。原告单方委托鉴定对车辆损失进行评估鉴定，是原告单方为举证所需费用，不属于司法鉴定费用，又不能提供有效的付款凭证，故对该项请求，该院不予支持。原告要求被告自起诉之日起按照银行同期贷款利率支付逾期损失，是合理要求，该院酌情确定按中国人民银行同期贷款基准利率赔偿利息损失。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第二十三条，《中华人民共和国合同法》第八十条、第一百零七条之规定，判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司在判决生效后立即支付原告金华市婺城区天明汽车修理部保险理赔款103360元，并自2019年12月23日起至实际付清款项之日止按中国人民银行同期贷款基准利率赔偿原告利息损失（原告应当按判决确定的金额提供增值税发票）；二、驳回原告金华市婺城区天明汽车修理部的其他诉讼请求。本案受理费2564元，减半收取1282元，由原告金华市婺城区天明汽车修理部负担65元，被告中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司负担1217元。 二审中，上诉人中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司向本院提交证据如下：授权书、受托人范彩霞身份材料、案涉机动车行驶证、投保事项知情书、投保单副本各一份：共同待证案涉保险合同依法成立，上诉人已履行了相应告知义务，故本案履行保险理赔义务需要必备证书，保险单中的商业免责条款已生效。被上诉人质证认为：对证据的三性均有异议，上诉人提交的证据中没有显示对免责条款进行明确告知的内容，故免责条款不产生法律效力，其次上诉人主张的免责事由也不能成立。被上诉人金华市婺城区天明汽车修理部提供证据如下：浙江增值税电子发票两张，维修结算单一份，共同待证：案涉车辆实际修理费用。上诉人质证认为：对证据的真实性无异议，但该证据系后补开的发票和清单，不能证明与案涉车辆具有直接的关联性。本院经审核认为，上诉人提供的证据，对真实性予以确认，就证据的证明力问题，将在理由阐析中予以综述；被上诉人提供的证据，上诉人对证据的真实性无异议，维修内容与鉴定报告亦并无明显相悖之处，故在本案中作为有效证据予以采纳。 本院除对原审法院认定的事实予以确认外，另认定：在二审程序中，金华市婺城区天明汽车修理部向本院提出申请，自愿放弃要求中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司承担逾期利息的损失。中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司对该申请无异议，同意金华市婺城区天明汽车修理部撤回该部分的诉请。 本院认为，案涉《机动车商业保险保险单》系合同订立双方真实意思表示，内容不违反法律法规强制性规定，合法有效。投保人根据合同约定，向保险人足额支付保险费后，保险人对于合同约定可能发生的事故因其发生所造成的财产损失，应承担赔偿保险金责任。案涉事故于2019年11月5日发生后，原投保人即向本案上诉人暨保险人中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司申请理赔，根据《中华人民共和国保险法》第二十三条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十五条之规定，作为保险人的上诉人收悉理赔申请后，应当及时作出核定，情形复杂的应当在三十日内作出核定。但在本案中，上诉人未有正当理由及时履行保险核定义务，也未在合理期限内要求投保人提供补充证明资料。在此情形下，为证明事故损失，被上诉人委托有司法资质的评估鉴定公司对相关损失予以鉴定并据此诉至法院。为查明案件事实，原审法院延长举证期间，给予上诉人相应权利对案涉车辆实际修理情况进行核定，但截止至今上诉人仍未对案涉车辆进行实地勘察，故本案根据在卷证据，同时结合上诉人作为保险人，在处理案涉保险事故时存在怠于行使其权利、履行其义务的情形，综合认定上诉人主张案涉维修费用认定不当的上诉主张，依据不足，本院不予支持。 至于上诉人认为案涉驾驶员因无从业证书，保险人据此可予免责的主张。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”之规定，上诉人二审提供的证据，尚不能证明其就该免责条款已履行明确告知义务，依法不能作为其在本案中可予免责的抗辩事由。综上，原审法院依据被上诉人的举证，对案涉事故车辆损失进行判定，并无明显不当。因在二审程序中，被上诉人向本院提交申请，要求撤回向上诉人主张支付逾期利息的诉请，该申请亦征得上诉人同意，属于双方当事人对自身权利的处分，且不损害国家利益、社会公共利益、他人合法权益，本院予以准许。综上所述，本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第一百七十条第一款第二项规定，判决如下： 一、撤销浙江省青田县人民法院（2019）浙1121民初4899号民事判决； 二、上诉人中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司在本判决生效后十日内支付被上诉人金华市婺城区天明汽车修理部保险理赔款103360元； 三、驳回金华市婺城区天明汽车修理部的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费2564元，减半收取1282元，由金华市婺城区天明汽车修理部负担65元，中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司负担1217元；二审案件受理费2564元，由中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长  季 军 审 判 员  翁王婷 审 判 员  梅剑文 二〇二〇年八月二十一日 代书记员  陈俊霞