浙江省东阳市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0783民初6967号 原告：卢允忠，男，1973年12月25日出生，汉族，住东阳市。 委托诉讼代理人：吴锦群，东阳市新时代法律服务所法律工作者。 被告：中国人寿保险股份有限公司东阳市支公司，住所地东阳市江北新区江滨北路8号，统一社会信用代码91330783847554332Q。 责任人：黄宝法。 委托诉讼代理人：楼艳（，女，1972年11月14日出生，汉族，住金华市婺城区。 原告卢允忠与被告中国人寿保险股份有限公司东阳市支公司（以下简称保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案受理。本院依法适用简易程序于2020年8月10日公开开庭进行了审理。原告卢允忠的委托诉讼代理人吴锦群与被告中国人寿保险股份有限公司东阳市支公司的委托诉讼代理人楼艳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告起诉称：2019年10月23日，东阳市虎鹿镇葛宅村村民委员会为44个村民投保了国寿农村小额团体意外伤害保险、国寿附加农村小额意外费用补偿团体医疗保险和国寿附加绿洲意外住院定额给付团体医疗保险，其中包括原告的父亲徐佛耀，保险金额为30000元、3000元及5400元。2020年2月1日东阳市民政局统一为80岁以上的老人购买了国寿绿洲团体意外伤害保险（A型），其中包括了原告的父亲徐佛耀，保险金额为50000元。2020年5月19日原告的父亲徐佛耀因蜱虫咬伤住院，于2020年5月25日因多脏器功能衰竭抢救无效死亡。原告向被告申请理赔，2020年6月24日被告告知原告不承担本次事故的保险责任。另外，徐佛耀的第一顺序继承人为配偶卢嫦姣，儿子卢允忠、卢云涛，女儿徐云芳、卢余芳、卢红芳。除了原告之外，其余继承人同意将涉案的保险合同转让给原告。原告方认为，父亲徐佛耀因蜱虫咬伤致死，属于意外事件，被告应承担赔偿义务。原告诉至法院，请求判令：1、依法判令被告立即支付理赔款88400元；2、本案的诉讼费用由被告承担。 被告保险公司答辩称：一、对原告提供的徐佛耀投保的两份保险真实性无意义，但本案所涉的两份保险合同均属于意外伤害保险合同。本案被保险人的死亡原因为多脏器功能衰竭，是因为感染了新型布尼亚病毒引起的，被保险人死亡的最直接最根本的原因是病毒感染。即使存在过蜱虫咬伤，蜱虫叮咬，他也仅是病毒传播的工具，不属于突发的、非疾病的，使身体受到伤害的客观事件，不在保险理赔范围。二、徐佛耀虽然死亡，但是其法定继承人不只是原告卢允忠一人，对于原告卢允忠提交的权益转让书的真实性有异议。三、对原告诉求的理赔款金额有异议。徐佛耀的两份保险合同，第一份合同是国寿绿洲团体意外伤害保险（A型）（2013版），保额是5万元，住院补贴是30元/天；根据被保险人的实际住院天数给付是国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险（2013版），保险金额是3000元，住院补贴金180元，若被保险人遭受意外伤害导致死亡的，应该给付的金额是53180元。第二份合同是国寿农村小额团体意外伤害险（2013版），保险金额是3万元，住院定额给付团体医疗保险补贴的标准也是30元/天，另有国寿附加农村小额意外费用补偿团体医疗保险，保险金额也是3000元，若被保险人遭受意外伤害导致死亡，可以理赔的金额为32548.37元。本案当中两个保险合同若确属意外伤害导致死亡可以给付的金额总额是85728.37元。综上，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。 经审理，本院认定事实如下：东阳市虎鹿镇葛宅村村民委员会作为投保人为包括徐佛耀等村民在内的村民与被告保险公司签订了保单号为2019330783821400057564的团体保险合同，险种名称为国寿农村小额团体意外伤害保险（2013版）、国寿附加绿洲意外住院定额给付团体医疗保险、国寿附加农村小额意外费用补偿团体医疗保险，保险金额分别是3万元、3000元、5400元，保险期间为2019年10月24日至2020年10月23日。该合同中“国寿农村小额团体意外伤害保险（2013版）条款”第二十一条释义“意外伤害：指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。”“国寿附加农村小额意外费用补偿团体医疗保险条款”第四条“……本公司在扣除已从当地社会基本医疗保险、公费医疗或其他途径获得补偿或给付的部分以及本附加合同约定的免赔款后……”。另外，东阳市卫生健康局作为投保人为徐佛耀等人向被告保险公司投保了保单号为2020330783938400269025的国寿绿洲团体意外伤害保险（A型）（2013版）团体保险合同，保险期限为2020年2月1日至2021年1月31日，保额为50000元，住院补贴为30元/天，补偿团体医疗保险（2013版），保额为3000元。“国寿附加绿洲意外住院定额给付团体医疗保险（2013版）条款”第四条“……本公司按本附加合同约定的住院日定额给付金额乘以实际住院日数给付保险金，但对该被保险人每次住院的给付日数以九十日为限。该被保险人多次住院的，累计给付日数以一百八十日为限……”。 2020年5月19日，徐佛耀因“发热5天”进入东阳市人民医院巍山分院治疗，2020年5月25日死亡，该院的《死亡记录》中记载死亡原因为多脏器功能衰竭，死亡诊断为1、发热伴血小板减少综合征[新型布尼亚病毒感染]（蜱虫咬伤），2、脓毒性休克，3、I型呼吸衰竭，4、肺部感染，5、多脏器功能衰竭，6、肺栓塞。 徐佛耀的第一顺序继承人有配偶卢嫦姣，儿子卢允忠、卢云涛，女儿徐云芳、卢余芳、卢红芳。除了原告之外，其余继承人均签订了《保险金权益转让书》，同意将本案的保险金权益转让给原告。 以上事实有原告提供的住院病历、居民死亡医学证明（推断）书、情况说明、保险合同、保单信息、医疗收费票据、住院病人费用清单、拒绝给付保险金通知书、保险金权益转让书、继承人声明书以及原、被告在庭审陈述予以佐证。 本院认为，东阳市虎鹿镇葛宅村村民委员会、东阳市卫生健康局作为投保人与被告之间签订的保险合同，合法有效，对合同中被保险人徐佛耀与被告双方均具有法律约束力。本案争议焦点为徐佛耀的死亡原因是否属于合同中所指的“意外伤害”导致死亡及其相应的举证责任。第一，本案中徐佛耀所患“发热伴血小板减少综合征【新型布尼亚病毒感染】（蜱虫咬伤）、脓毒性休克、I型呼吸衰竭、肺部感染、多脏器功能衰竭、肺栓塞”显然是在其被蜱虫叮咬后经过了一定的潜伏期才发生的，导致该症的直接原因系蜱虫叮咬，然后感染，最终导致死亡。上述因果关系链条中从最初的原因发生到结果发生是完整而紧密的，蜱虫叮咬作为整个环节的启动因素，亦应当成为死亡结果的直接动因。第二，当事人的举证责任不同，原告方已初步证明了徐佛耀是由于蜱虫叮咬后引发疾病死亡，根据公平原则，综合考虑当事人的举证能力，保险公司应对徐佛耀并非由于蜱虫叮咬致死或其系因其他疾病死亡承担举证责任。故根据已有资料，徐佛耀被蜱虫叮咬后染病身亡，应属于保险合同中约定的“意外伤害”致死。关于赔偿金额，被告方明确本案若构成“意外伤害”致死其应支付保险理赔款85728.37元，原告方对该赔偿金额亦表示认可，本院予以确认。 综上，被告应当依约承担给付国寿农村小额团体意外伤害保险、国寿附加绿洲意外住院定额给付团体医疗保险、国寿附加农村小额意外费用补偿团体医疗保险和国寿绿洲团体意外伤害保险（A型）（2013版）、国寿附加绿洲意外住院定额给付团体医疗保险、国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险（2013版）的保险责任，共计85728.37元。据此，依据《中华人民共和国合同法》第三十九条、《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告中国人寿保险股份有限公司东阳市支公司于本判决生效之日起十五日内支付原告卢允忠保险金85728.37元。 二、驳回原告卢允忠的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1005元（已减半收取），由原告卢允忠负担30元，由被告中国人寿保险股份有限公司东阳市支公司负担975元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。 审 判 员 顾悦婷 二〇二〇年八月十九日 法官助理 林 云 代书记员 李菲凡 7-