盘锦市大洼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽1104民初1359号 原告：盘锦市住房公积金管理中心，住所地辽宁省盘锦市辽东湾新区。 法定代表人：霍树学，该中心主任。 委托诉讼代理人：吕洪娜，辽宁光华律师事务所律师。 被告：裴裴，男，1986年12月22日出生，汉族，盘锦晟昌电子有限公司员工，住辽宁省盘锦市兴隆台区。 原告盘锦市住房公积金管理中心与被告裴裴借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告盘锦市住房公积金管理中心的委托诉讼代理人吕洪娜，被告裴裴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 盘锦市住房公积金管理中心向本院提出诉讼请求：1、判决解除原、被告签订的《个人住房抵押借款合同》；2、判决被告立即偿还原告公积金借款本金326,687.83元及利息884.71元、罚息3.76元（截止到2020年3月20日），并支付自2020年3月21日起至全部借款本息还清之日止按合同约定的利率标准计算的利息、罚息；3、判决被告给付原告律师费用4000元；4、原告对被告提供抵押的位于盘锦市兴隆台区振兴地区生态园小区XXXX栋X单元XXX号房屋享有优先受偿权；5、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年7月29日，被告裴裴向原告盘锦市住房公积金管理中心申请公积金贷款400,000.00元，用于购买位于盘锦市兴隆台区振兴地区生态园小区XXXX栋X单元XXX号房屋。2014年7月30日，原、被告及交通银行签订了《盘锦市住房公积金个人住房抵押借款合同》（编号：XXXX年【盘房公】贷2XXXXXXXXXX0号）。借款合同主要内容为：第一条、第二条约定原告向被告发放贷款400,000.00元，用于购买坐落于盘锦市振兴地区生态园小区XXXX栋X单元XXX室房屋，建筑面积112.31平方米；第三条约定借款期限为22年，从2014年7月30日起至2036年7月30日止，实际借款日以借据为准；第四条约定贷款利率；第六条约定还款方式及还款时间；第九条约定当借款人连续三个月或在本合同期内累计六个月未按期偿还贷款本息的，住房公积金管理中心有权依法宣布合同提前到期，要求借款人立即清偿借款本息。为保证按时还款，被告自愿以其购买的上述房屋作为抵押物向原告提供抵押担保，并于2014年7月31日办理了房屋抵押登记，原告为房屋他项权利人，他项权证号：房他证兴字第××号。2014年8月18日，原告将贷款400,000.00元发放给了被告，被告只还款至2015年1月，而后就不再按期还款，存在多次连续三个月未按期还款并且累计六个月以上未按期还款的情形，现累计逾期57期。根据借款合同第九条约定，原、被告双方签订的借款合同符合合同解除条件，原告有权依法宣布合同提前到期，被告应当立即清偿借款本息。另，原告为实现本案债权支付的律师费用4000元，按照双方借款合同约定，应当由被告承担。综上，原、被告签订的《盘锦市住房公积金个人住房抵押借款合同》合法有效。原告依约向被告发放了贷款，被告亦应按照合同约定履行分期偿还借款本息义务，但被告未依约履行还款义务，违反了合同约定，损害了原告的合法权益。故原告诉至法院，请求贵院支持原告诉讼请求。 裴裴承认原告在本案中所主张的事实，但认为并非恶意拖欠贷款不还，而是因为在其他法院有案件，导致银行卡被冻结，不能偿还贷款。 本院经审理认定事实如下：2014年7月29日，被告裴裴向原告盘锦市住房公积金管理中心提交申请，申请借款400,000.00元用于购买振兴地区生态园小区XXXX栋X单元XXX号房屋，经审核，被告裴裴符合贷款条件。2014年7月30日，盘锦市住房公积金管理中心（委托人）与交通银行（受托人）、被告裴裴（借款人）签订《盘锦市住房公积金个人住房抵押借款合同》（合同编号：XXXX年【盘房公】贷2XXXXXXXXXX0号），约定被告裴裴为购买自住住房向盘锦市住房公积金管理中心借款，盘锦市住房公积金管理中心委托交通银行向被告裴裴发放个人住房公积金抵押贷款，金额为400,000.00元，被告裴裴保证借款仅用于购、建坐落于盘锦市振兴地区生态园小区XXXX栋X单元XXX号房，建筑面积112.31平方米，借款期限为22年（264个月），即从2014年7月30日起至2036年7月30日止，实际借款日以借据为准。贷款利率为月利率3.75‰，利息自放款日起计算。还款方式采取等额还款法，每月还本息合计2，389.54元。扣款日为每月20日，如被告裴裴未按合同规定时间按期足额偿还贷款本息，则视为逾期，原告对逾期部分按中国人民银行规定按每日计收罚息（罚息利率为在贷款利率基础上上浮50%），扣划所得款项按照欠款时间和先罚息、再利息、后本金的顺序冲抵被告应偿还的贷款本息。被告裴裴自愿以其购买的振兴地区生态园小区XXXX栋X单元XXX号房屋作为抵押物向盘锦市住房公积金管理中心提供抵押担保。抵押物担保的范围为借款合同项下的借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金以及实现债权和行使抵押权的费用（包括律师费、诉讼费等）。抵押担保的期限为自借款合同生效之日起至合同项下的贷款本息全部清偿为止。合同履行期间，被告裴裴未按合同约定按时偿还贷款本息，盘锦市住房公积金管理中心除按中国人民银行的有关规定对逾期贷款本息计收罚息外，还可以冻结被告裴裴及其配偶的住房公积金账户资金，并有权直接扣划用于偿还其所欠贷款本息及罚息。借款合同自各方签字（盖章）之日起生效，抵押自办妥抵押担保之日起生效。被告裴裴连续三个月或在合同期内累计六个月未按期偿还贷款本息的，盘锦市住房公积金管理中心有权宣布合同提前到期，要求被告裴裴立即清偿借款本息。否则将对抵押物进行处置。合同对生效、变更、解除和终止，争议解决等一并作出约定。 2014年7月30日，原告盘锦市住房公积金管理中心与辽宁丰润融资担保有限公司、被告裴裴签订《住房公积金贷款担保（抵押、保证）合同》，被告裴裴作为借款人（抵押人），原告盘锦市住房公积金管理中心作为贷款人（抵押权人），辽宁丰润融资担保有限公司作为保证人。约定担保合同担保的主合同编号为2XXXXXXXXXX0，贷款种类为公积金贷款，借款金额400,000.00元，贷款期限22年，自2014年7月30日至2036年7月30日。保证人向贷款人提供的保证方式为连带责任保证，保证人的担保范围为主合同项下的借款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和其他应付费用。保证人履行连带保证责任的具体方式为保证人在接到贷款人出具的书面通知后十五个工作日内，代替借款人向贷款人履行还款义务。借款人自愿将有处分权的振兴地区生态园小区XXXX栋X单元XXX号房屋抵押给贷款人，以保证借款人与贷款人签订的《抵押借款合同》按期履行，抵押期限自本合同生效之日起至借款人全部偿清所欠借款本息为止。抵押物担保范围包括主合同借款本金、利息（含复利）罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和其他应付费用。抵押期间，若借款人有连续三个月以上未履行还款义务等情形，贷款人可以直接要求保证人承担连带保证责任，由保证人代为履行还款义务。2014年7月31日，原、被告双方就抵押房屋办理了房屋他项权证。盘锦市住房公积金管理中心于2014年8月18日向被告裴裴发放贷款400,000.00元，履行放款义务。合同履行过程中，被告裴裴多次按期偿还贷款，2015年2月至2015年8月共7期贷款均为保证人辽宁丰润融资担保有限公司代偿，且此后多次出现连续三个月未按期偿还贷款本息的情况，已累计六个月未按期偿还贷款本息，故原告提起诉讼，要求解除与被告签订的《盘锦市住房公积金个人住房抵押借款合同》，要求被告偿还借款本金、利息、罚息，支付律师费，并对抵押财产享有优先受偿权。原告因本次诉讼花费律师费4000元。 上述事实有原告提交的盘锦市住房公积金个人住房抵押借款申请表、盘锦市住房公积金个人住房抵押借款合同、盘锦市住房公积金个人住房抵押贷款委托扣款协议、盘锦市住房公积金管理中心个人住房抵押贷款委托转款凭证、抵押承诺、住房公积金贷款担保（抵押、保证）合同、房屋他项权证、借款人逾期信息、个人贷款明细账、委托代理合同、辽宁增值税普通发票及原、被告陈述在卷佐证，本院予以采信。 本院认为，原告与被告签订的《盘锦市住房公积金个人住房抵押借款合同》系双方意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，缔约双方均应按照约定自觉履行各自义务。原告在合同签订后，按照约定将贷款足额发放至被告账户中，已经履行支付借款的义务，而被告未依合同约定按时足额偿还借款本息，多次出现连续三个月未按期偿还贷款本息的情况，已累计六个月未按期偿还贷款本息，构成违约，符合合同中约定的合同解除的情形，贷款人有权依约解除合同。故对原告要求解除与被告签订的《盘锦市住房公积金个人住房抵押借款合同》，要求被告偿还借款本金、利息、罚息、律师费的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张的尚欠借款本金、利息、罚息数额，因被告无异议，故本院予以认可。关于原告要求对抵押物享有优先受偿权的主张，因原告与被告已就抵押物办理了抵押登记手续,故抵押权成立，原告对抵押财产享有优先受偿权，故对原告该诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十七条、第一百零六条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国城市房地产管理法》第四十九条之规定，判决如下： 一、解除原告盘锦市住房公积金管理中心与被告裴裴于2014年7月29日签订的《盘锦市住房公积金个人住房抵押借款合同》（合同编号：XXXX年【盘房公】贷2XXXXXXXXXX0号）； 二、被告裴裴于本判决生效后十日内返还原告盘锦市住房公积金管理中心贷款本金326,687.83元及利息、罚息（截止2020年3月20日利息884.71元、罚息3.76元，2020年3月21日起至本金清偿之日止的利息、罚息按合同约定的标准计算）； 三、被告裴裴于本判决生效后十日内给付原告盘锦市住房公积金管理中心为实现债权支付的律师费4000元； 四、原告盘锦市住房公积金管理中心对被告裴裴的抵押财产（坐落于盘锦市振兴地区生态园小区XXXX栋X单元XXX号房）在借款本金、利息、罚息及实现债权和行使抵押权的费用范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6274元(盘锦市住房公积金管理中心已预交)，减半收取计3137元，由裴裴负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于盘锦市中级人民法院。 审判员  廉志宏 二〇二〇年八月三日 书记员  宋 丹 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国城市房地产管理法》 第四十九条房地产抵押，应当凭土地使用权证书、房屋所有权证书办理。