江西省上饶市广信区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1121民初2002号原告：江西广信农村商业银行股份有限公司，住所地江西省上饶市广信区旭日北大道238号，统一社会信用代码913611217057423465。法定代表人：钟超，该公司董事长。委托诉讼代理人：周小龙，江西帝经律师事务所律师。被告：许锋，男，1980年10月5日生，汉族，住江西省上饶市信州区。被告：应美芳，女，1980年4月8日生，汉族，住江西省上饶市广信区。原告江西广信农村商业银行股份有限公司诉被告许锋、应美芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江西广信农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人周小龙到庭参加诉讼。被告许锋、应美芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告江西广信农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告许锋、应美芳立即向原告偿还460000元借款本金，利息和罚息242733.16元（利息和罚息暂计算至2020年5月7日，之后的利息和罚息按照借款合同约定计算至借款本金还清之曰止），合计702733.16元；2、依法判决两被告承担原告为实现债权花费的律师代理费计2700元整；3、依法判决被告许锋以其抵押物拍卖、变卖所得价款优先偿还上述借款本息；4、本案的诉讼费用由两被告承担。事实和理由：被告许锋向原告申请贷款，双方于2015年11月18日签订《个人借款合同》，约定被告许锋向原告借款460000元，贷款期限自2015年11月18日至2017年11月17日，具体的借款期限及日期以借款凭证为准，借款利率为固定年利率9.975%，付息日为每月21日。合同同时约定，若被告没有按约还款，则逾期部分从逾期之日按照贷款罚息利率计算利息，直至清偿本息为止，罚息利率按照借款利息上浮50%。若被告违约致使原告依法实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、公告费、律师费等）均由被告承担。同日被告许锋与原告签订《最高额抵押合同》，约定以其所有的位于江西省上饶市信州区（证书编号为上房权证上饶市字第××号），为上述贷款进行抵押担保并办理了抵押登记。借款合同签订后，原告按照合同约定于2015年11月27日向被告许锋发放460000元贷款，借款期限为一年，并将利率下调为9.135%。借款期限届满后，被告并没有按时向原告归还借款本息。被告许锋、应美芳系夫妻关系，该笔借款发生在夫妻关系存续期间，用于夫妻共同生产经营和生活。另，2016年12月22日，原告经人民银行批准由上饶县农村信用合作联社更名为江西广信农村商业银行股份有限公司。原告为实现债权花费律师代理费2700元，根据双方合同约定，该笔款项应当由被告承担。被告许锋、应美芳未做答辩也未提交证据。原告为证明自己的主张向本院提供以下证据：1、原告的企业信息资料、被告许锋、应美芳身份证及结婚证复印件。证明原、被告的身份信息及诉讼主体适格；2、《个人借款合同》、借款凭证。证明被告许锋向原告申请借款，原告已向被告许锋实际发放贷款460,000元；3、《最高额抵押合同》、《同意抵押意见书》、《抵押物明细表》、房产证及房屋他项权证。证明被告许锋为该笔贷款提供了抵押并办理了抵押登记手续；4、欠息截图和还款流水。证明截止2020年5月7日，被告许锋尚欠借款本金460,000元，利息242,733.16元；5、江西帝经律师事务所《委托代理合同》。证明原告为实现债权花费律师代理费2,700元。本院经审理认定事实如下：原上饶县农村信用合作联社于2016年12月26日更名为江西广信农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称广信农商银行）。2015年11月18日，被告许锋以进购干洗设备需要资金为由，向原告申请借款460000元，并与原告签订《个人借款合同》，合同约定：借款金额460000元，借款期限24个月，自2015年11月18日至2017年11月17日止，具体的借款期限及日期以借款凭证为准。借款固定年利率为9.975％，日利率＝年利率／360，结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日，到期还本。借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计算利息，直至清偿本息为止；对借款人不能按期支付的利息以及罚息，按约定的罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%。借款人承诺，承担因合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等。借款人未按期偿还借款本金、利息（包括罚息和复利）或其他应付款项的，贷款人有权通过媒体或其他形式进行公告催收。《同意抵押意见书》、《抵押物明细清单》、《抵押合同》及经双方共同确认的其他附件构成合同不可分割的组成部分，具有与合同相同的法律效力。当日，被告应美芳向原告出具《连带还款承诺书》，同意以全部家庭财产、收入作为还款保证，为上述债务承担连带还款责任。当日，被告许锋还与原告签订《最高额抵押合同》，该合同约定：担保的债权为自2015年11月18日至2017年11月17日，在460000元最高余额内，贷款人向借款人许锋发放的所有贷款，担保的范围包括所有贷款的本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。抵押物为被告许锋名下的位于江西省上饶市信州区，房屋产权证号为上房权证上饶市字第××号房产。在贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的情况下，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。许锋同时在《江西省农村信用社自然人客户同意抵（质）押意见书》、《抵押物明细表》中签字。2015年11月27日，原告向被告许锋发放贷款460,000元，贷款期限自2015年11月27日起至2016年11月17日止，借款凭证载明借款利率为年利率9.135%。借款出借后，被告许锋支付过部分利息，该笔借款到期后，许锋未再支付本金和利息。截止2020年5月7日，被告许锋尚欠贷款本金460,000元，利息242,733.16元。2015年11月27日，案涉抵押物办理了最高额抵押权登记手续，他项权证编号为房他证上房2015字第××号，房屋他项权利人为上饶县农村信用合作联社，债权数额为460000元整。另查明，被告许锋与应美芳系夫妻，双方于2010年2月9日登记结婚。此外原告为进行本次诉讼，与江西帝经律师事务所签订了《委托代理合同》，双方约定代理费为2,700元。本院认为，原告与被告许锋签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应严格履行合同约定的各项义务。合同签订后，原告依约足额向被告许锋提供了贷款，履行了合同义务，被告许锋未按约定履行还款义务，已构成违约。被告许锋向原告借款发生在其与应美芳夫妻关系存续期间，被告应美芳虽然未在《个人借款合同》上签名，但应美芳在《共同还款承诺书》中签名，表明其对许锋申请借款一事完全知情并同意，案涉借款可以认定属于被告许锋、应美芳夫妻共同债务，故原告要求被告许锋、应美芳共同偿还借款本金460,000元及相应利息、罚息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告许锋以其名下的房屋抵押担保债务的履行，并办理了最高额抵押登记，原告主张对抵押物依法拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持，但不得超出最高债权限额460,000元范围。根据《个人借款合同》之约定，即“借款人承诺，承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等”，原告有权要求被告许锋承担原告为实现债权已付和应付的律师费，原告与江西帝经律师事务所签订的《委托代理合同》，明确约定代理费为2,700元，而委托合同为诺成性合同，双方签订即发生法律效力，且江西帝经律师事务所已经履行了代理职责，原告需按《委托代理合同》的约定支付律师代理费，原告主张的2,700元律师代理费有合同依据，应予支持，该费用由被告许锋承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告许锋、应美芳于本判决生效之日起十五日内归还原告江西广信农村商业银行股份有限公司借款本金460,000元及截止2020年5月7日的利息和罚息242,733.16元，2020年5月8日起的利息和罚息按合同约定计算至借款本金付清之日止，息随本清；二、若被告许锋不能按时偿还上述借款本金及相应的利息、罚息，对登记在被告许锋名下用以抵押担保的位于江西省上饶市信州区，房屋产权证号为上房权证上饶市字第××号房产依法拍卖、变卖，就拍卖、变卖该房产的价款，原告江西广信农村商业银行股份有限公司在460000元最高债权限额内享有优先受偿权，其价款超过债权部分归被告许锋所有，不足部分由被告许锋、应美芳继续清偿；三、被告许锋于本判决生效之日起十五日内支付原告江西广信农村商业银行股份有限公司律师代理费2,700元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10,854元，减半收取计5,427元，由被告许锋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院，在递交上诉状同时向江西省上饶市中级人民法院预交上诉案件受理费（开户行：农业银行江西省上饶市饶东支行，账号：36×××14）；上诉期满后七日内仍未预交，则按自动撤回上诉处理。本案申请执行的期间为二年，从判决规定履行期限的最后一日起计算。审判员  王萍二〇二〇年八月十三日法官助理徐梦莹书记员戈聪交纳执行款的告知事项：判决生效后，请于履行期限届满前将执行款交本院（开户行：上饶银行城西灵山支行，账号：20×××75）。