广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1973民初8143号原告：蔡铖辉，男，汉族，1985年5月24日出生，住址：广东省东莞市**************，公民身份号码：441************39X。委托诉讼代理人：韩宛珊，广东厚法律师事务所律师。被告：温家祺，男，汉族，1994年2月11日出生，住址：广东省东莞市黄江镇田心梅塘圩30号，公民身份号码：441************717。原告蔡铖辉诉被告温家祺民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月28日立案受理后，由审判员朱畅适用简易程序独任审判，于2020年8月28日公开开庭进行了审理，原告蔡铖辉的委托诉讼代理人韩宛珊，被告温家祺到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告蔡铖辉诉称，原告与被告是朋友关系，2018年7月10日，因资金周转需要，被告向原告借款400000元，被告向原告出具借据，承诺在借款期间被告每月按照同期银行贷款利率的四倍向原告支付利息，并在2018年10月11日前向原告归还本金及利息，此外，被告承诺逾期支付利息的，原告可要求被告归还全部款项及支付20%的违约金，赔偿因追索本债权产生的律师费、诉讼费、保全费等一切费用。2018年7月11日，原告按约定向被告转账400000元，收到借款以来，被告未向原告支付任何利息，借款期限届满后，被告亦未按照约定归还借款，原告多次联系被告但未能联系上。为了维护自身权益，原告起诉至法院，请求判令：1、被告向原告归还借款400000元及利息（以400000元为基数自2018年7月11日起至2019年8月19日按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算利息为79890元，自2019年8月20日至实际清偿之日按全国银行同业拆借中心公布贷款市场报价4.2%的四倍计算利息，暂计算至2020年3月10日的利息为37374元）；2、被告向原告支付原告为实现本债权而产生的律师费25000元；3、被告向原告支付违约金80000元；4、被告承担本案的诉讼费。被告温家祺辩称，被告事实上确实向原告蔡铖辉借了400000元人民币的款项，该款项被用于被告进行赌博，且借款前原告蔡铖辉亦知晓被告把该款项是用于赌博，并收取100厘的高额月息。被告并不是原告所说未支付任何款项，被告通过微信向原告支付23600元，并通过案外人陈文坤银行卡转账62000元。被告2016年刚从学校毕业，直至借该款项时，被告月工资才两千多元，被告名下无财产，且被告又没购车购房更没有开公司，为何会向原告蔡铖辉借巨额款项？原告在明知被告把此款项用于赌博仍向被告提供款项，此笔款项是否受法律保护？原告主张的80000元人民币违约金是否有违反国家法律法规？根据新政策国家规定法律保护的最高借贷利率为15.4%，原告所主张的合计117264元利息（即年利率17.3%及20%）是否合理？本案的借款的事实原由是被告与案外人陈文坤是同学，案外人陈文坤跟原告蔡铖辉是表兄弟，被告通过案外人陈文坤结识了本案原告蔡铖辉。被告事实上有多年赌博历史，从2014年大学期间一直至2018年底都有赌博经历，期问被告的同学、朋友均知晓。因被告在读书期间人缘甚好，重“义气”，所以误入歧途，被身边的同学朋友教唆“小赌怡情，大赌致富”，妄想一朝能翻身。刚开始被告只是投注生活费省下的几百元，再到借网贷投注几千元，最后无力偿还，案外人陈文坤跟被告说，他有一个表哥即原告蔡铖辉手中有空闲钱亦喜欢赌博，只要支付高利息便可以借款，并促成被告与原告蔡铖辉见面借款，其后被告甚至跟原告一起赌博。在被告无力偿还因高额赌债而产生的借条本金及利息时，原告的追讨电话严重影响被告的正常生活，甚至打追讨电话去被告的工作单位，严重影响被告的正常工作，最终导致被告失去了唯一的收入来源，现在只能靠送外卖来维持基本温饱。苦于追讨电话的不断骚扰，被告曾尝试跟原告蔡铖辉商量还款计划，但原告蔡铖辉不肯接受，扬言钱已经无所谓了，就是要被告被拉入“黑名单”，成为老赖，永无翻身之日。由被告决定不再赌博开始至今已有将近2年时间，原告才向法院提起诉讼追讨被告借款，原因有几：1、由于被告并不止原告蔡铖辉这笔“债务”，原告蔡铖辉抱着被告因一直无法像常人生活所以一定会解决事情的心态，迫被告偿还不合理债务。2、原告蔡铖辉家庭背景丰厚，原告本着以本伤人的心态，一心想被告被拉入“黑名单”成为老赖。3、由于被告与原告结识是通过案外人既原告的表兄弟陈文坤，当时的部分还款及支付利息，原告都让案外人陈文坤代收，起到了被告一分未还的作用。4、被告签订的“借款合同”是由原告蔡铖辉提供，由于当时原告知道被告被赌博蒙蔽双眼急需要钱，所以教唆被告只需在“借款合同”签上姓名、身份证、住址及按上指模等即可到账，甚至连“借款合同”上的“出借人”也不用填写，而且原告说赶时间转账，导致被告根本无时间看清“借款合同”的附带责任。而该“借款合同”上是签订高于国家承认民间借贷的利率，所以原告蔡铖辉越迟起诉，其利润越大。被告当时是一个法律意识非常淡薄的无知法盲，但事后意识到此次诉讼关乎到被告未来的人生道路，在恶补法律常识时发现《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》其中第十四条“具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效”中第3点“出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的”。当时被告与原告蔡铖辉唯一一次见面就是签订借款合同那天，被告明确告知原告蔡铖辉，此借款确实用于赌博，因为除了赌博，被告不可能有能力支付此借款的高额利息，只能靠赢钱才能把本息还上，原告与被告结识后，亦有与被告一起参与赌博，所以原告是知情被告借此巨款系用于赌博。在此事发生后，被告已被原工作单位辞退，并在被告出生地口碑极差，基本丧失了在当地所有的工作机会。迫于生计，被告只能靠送外卖赚取微薄的薪酬维持温饱，送外卖的工资毕竟有限，恶劣天气亦会影响酬劳，所以被告每月收入约3000元。在维持基本温饱及偿还各大银行最低还款下，被告可支配约500元，但是若原告的诉讼要求是追讨如此高的利率，被告一辈子都不可能有偿还之日。综上，恳请法官可以明察秋毫，驳回原告追讨被告高额利息及高额违约金的请求，按照国家现行法律法规重新约定合理利息，促成双方和解。被告承诺愿意每月在自己可支配的工资内偿还500元给原告蔡铖辉，直至还清本金400000元人民币。经审理查明，2018年7月10日，被告向原告出具借据，约定被告因资金周转困难向原告借款400000元，被告同意从借款之日起每月按同期银行贷款等量利率的四倍向原告支付利息，并在2018年10月11日归还全部本金。被告任何一个月逾期支付利息超过6天，每逾期一次应向原告支付借款总额5%的逾期付款违约金。被告逾期支付利息超过30天，被告同意原告可立即向被告主张全部还款责任，并同意除支付借款额20%的逾期付款违约金外，还须赔偿原告实现债权的一切费用，包括但不限于借款本金和利息、逾期利息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、担保费、保全费、律师费。原告提交了平安银行东莞长安支行个人账户交易明细清单，佐证于2018年7月11日转账400000元给被告。原告提交了民事委托代理合同、律师费转账凭证、律师费发票，佐证因聘请律师花费律师费25000元。被告提交了微信支付转账电子凭证，证实于2018年9月3日还款13600元、于2018年9月19日还款10000元，原告对上述款项予以确认。被告提交了中信银行账户交易明细，佐证于2018年8月11日转账30000元给陈文坤、于2018年9月23日转账32000元给陈文坤，原告对此不予确认，认为与本案无关。庭审中，双方确认系通过陈文坤认识的，原告称被告需要资金周转用于经营。被告称其赌博需要款项，所以就问陈文坤，陈文坤表示其表哥可以高息借款，所以就介绍了其表哥给被告认识，被告借款时有与原告称是用于赌博，被告借款时刚毕业，没有任何收入，原告实际收取是每月100厘即月利率10%的利息，并称其提交的证据都是支付的利息，仅仅是支付了两个月的利息，之后被告就无法偿还高额利息，合计支付款项85600元，两个月的利息80000元，多余的5600元是支付的逾期付款违约金。本院询问被告其是否有向陈文坤借款，被告称在案涉借款前后均有向陈文坤借款，并称其流水中有很多是偿还给陈文坤的，但是其只提交这两笔，是因为被告确定这两笔就是偿还案涉的款项。本院询问原告“原告称被告证据中微信转给原告的是利息，你方认为每月利息的金额？”，原告称“年利率4.5%，除了该400000元的借款外，原告还向被告出借50000元的款项，被告在2018年8月20日向原告借款50000元，因此原告认为，被告还款也有偿还该部分的金额。”本院询问“原告认为被告提交的证据是支付的哪笔款项？”，原告称“我方同意是支付案涉款项的利息”，被告称“50000元的转账是因为原告同意用该50000元与我方合伙用于赌博的，所以原告在本次起诉也没有将该金额列入，所以我方提交的微信转账也并非偿还该5万元的款项。”本院询问“被告有无证据证明在你方借款时原告是知道你方用于赌博？”，被告称“有共同用于赌博的网站账号，没有聊天记录等”。以上事实，有借据、平安银行个人账户交易明细清单、民事委托代理合同、律师费转账凭证、律师费发票、微信支付转账电子凭证、中信银行账户交易明细以及本院的庭审笔录等附卷予以证实。本院认为,案涉款项系原告实际转给被告的款项，并非赌债，而被告所主张依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第（三）款抗辩借款合同无效，结合庭审意见，被告并无证据证实原告在出借款项给被告时知道被告将借款用于赌博，且被告自称款项用于赌博也无证据证实，因此，本院对被告提出的抗辩理由，不予采信。原、被告之间的借款关系，有借据、平安银行个人账户交易明细清单佐证，本院对双方之间的借款关系予以认可。被告举证证实于2018年9月3日还款13600元，于2018年9月19日还款10000元，原告确认上述款项，按照借据中的约定，案涉借款期限为3个月，约定利息按照同期银行贷款利率的四倍计算，经查，案涉借款发生时的中国人民银行同期贷款基准利率一年期内的为年利率4.35%，即案涉借款约定的利息按年利率17.4%计算，被告所支付的款项已超出约定标准，应进行折抵。具体折抵情况计算如下：本金按照年利率17.4%计算的利息对应期间归还金额剩余利息抵扣金额剩余本金40000010296.982018.7.11-2018.9.31360003303.02396696.98396696.983025.762018.9.3-2018.9.191000006974.24389722.74至于被告抗辩所称的双方实际约定的借款利息系按月利率10%计算以及被告所举证转账支付给陈文坤的款项系归还的案涉款项。首先，被告主张的月利率10%仅系被告的单方陈述，并无证据佐证，对此，本院不予采信。其次，被告庭审中称在案涉借款发生前后其均有向陈文坤借款，即其与陈文坤之间存在借款及还款的行为，在原告不予确认其有委托陈文坤就案涉借款向原告收取利息或本金的情况下，被告单就其向陈文坤的转账而主张其有向原告归还借款，依据不足，本院不予采信。综上，案涉借款剩余本金389722.74元，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款及第二十九条第一款规定，利息从2018年9月19日起按中国人民银行公布的金融机构同期同类贷款基准利率的四倍计至2019年8月19日。鉴于自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的同期限贷款市场报价利率（LPR），因此，案涉利息从2019年8月20日起应按全国银行间同业拆借中心公布的同期限贷款市场报价利率（LPR）的四倍计至实际清偿之日止。至于违约金，借据中约定“被告逾期支付利息超过30天，被告同意原告可立即向被告主张全部还款责任，并同意支付借款额20%的逾期付款违约金”，上述约定系双方当事人的真实意思表示，符合法律规定，本院予以确认。原告据此向被告主张支付违约金80000元，本院予以支持。至于律师费，原告提交了民事委托代理合同、律师费转账凭证、律师费发票佐证已实际产生律师费25000元，而借据中对律师费亦进行了约定，原告据此主张被告支付律师费25000元，本院予以支持。同时，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，原告主张了利息，同时也主张了违约金、律师费，依据上述规定，利息、违约金、律师费总计以不超过年利率24%为限。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第三款、第二十六条第一款、第二十九条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十五条、第一百四十二条的规定，判决如下：一、限被告温家祺于本判决发生法律效力之日起五日内向原告蔡铖辉归还借款本金389722.74元；二、限被告温家祺于本判决发生法律效力之日起五日内向原告蔡铖辉支付利息（以389722.74元为本金，从2018年9月19日起，按中国人民银行公布的金融机构同期同类贷款基准利率的四倍计至2019年8月19日，从2019年8月20日起，按全国银行间同业拆借中心公布的同期限贷款市场报价利率（LPR）的四倍计至实际清偿之日止）、违约金80000元、律师费25000元，上述利息、违约金及律师费合计以本金389722.74元为基数，按年利率24%的标准从2018年9月19日起计至实际清偿之日止的金额为限；三、驳回原告蔡铖辉的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5011元，由原告蔡铖辉负担366元，被告温家祺负担4645元。原告蔡铖辉已预交上述费用。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。（此页无正文）审判员 朱 畅二〇二〇年八月二十八日书记员 张楚妍附相关法律法规条文（节选）：1、《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。2、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第三款：出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的。第二十六条第一款：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。第二十九条第一款：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。第三十条：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十五条：当事人对自己提出的主张应当及时提供证据。第一百四十二条：法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。