四川省乐山市五通桥区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1112民初583号 原告：乐山市五通桥区农村信用合作联社，住所地四川省乐山市五通桥区竹根镇涌江路北段98号。 法定代表人：向明斌，理事长。 委托诉讼代理人：冯艳秋，四川得助律师事务所律师。 委托诉讼代理人：袁加君，四川得助律师事务所律师。 被告：周月强，男，1969年8月17日出生，汉族，住四川省乐山市五通桥区。 被告：黄琴，女，1981年12月5日出生，汉族，住四川省屏山县。 委托诉讼代理人：周月强（与被告黄琴系夫妻关系），住四川省乐山市五通桥区。 原告乐山市五通桥区农村信用合作联社（以下简称五通农信社）与被告周月强、黄琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告五通农信社的委托诉讼代理人袁加君，被告周月强，被告黄琴的委托诉讼代理人周月强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告五通农信社向本院提出诉讼请求：1.判令被告周月强立即偿还原告借款本金500,000元，借期内利息71,990.42元、罚息60,276.24元（暂计算至2020年6月11日），并从2020年6月12日起以借款本金500,000元为基数按照月利率8.90625‰计算罚息至本金付清之日止；2.判令被告周月强向原告支付律师费6100元；3.判令被告黄琴对被告周月强在第一、二项请求范围内承担连带清偿责任；4.判令原告对二被告位于冠英镇挖断山村的林木共13株折价、拍卖、变卖所得的价款在第一、二项请求范围内享有优先受偿权；5.本案诉讼费等相关费用由被告承担，以上金额合计638,366.66元。 事实和理由：被告周月强向原告申请借款，并于2017年5月4日与原告竹根分社签订了《个人借款合同》（合同编号：AJ7X142017000025）。合同约定：原告向被告周月强提供借款额度为500,000元，用于借新还旧（归还合同编号4383022015000159项下贷款）；借款额度支用有效期为2017年5月4日至2019年5月3日；贷款利率为月利率，利率为固定利率5.9375‰，罚息利率为贷款利率上浮50%；起息日为本合同项下首次发放贷款之日；按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；还款首先用于偿还本合同约定的应由被告承担而由原告垫付的各项费用以及原告实现债权的费用，剩余款项按先还息后还本、利随本清的原则偿还；还款方式采用按季结息、按计划还本；担保方式为抵押，本合同项下担保相关的费用以及为实现债权而实际发生的费用由被告承担。 同日，竹根分社与被告签订了《抵押合同》（合同编号：AJ7X20170000023），约定被告周月强用其名下的位于冠英镇挖断山村的林木共13株（黄葛树、桂花树、银杏树、皂角树、蓝花楹）为本次借款提供抵押担保，担保范围为主合同项下全部债务。2017年5月5日，竹根分社与被告为本次借款抵押办理了《动产抵押登记书》。 2017年4月19日，被告黄琴、周月强向原告竹根分社出具《担保贷款承诺书》、《共同债务人承诺书》、《抵押承诺书》，承诺被告黄琴作为共同债务人，愿意为被告周月强在原告处的借款承担连带清偿责任，共同偿还贷款本息及因发放和追收的一切费用。并为本次借款提供保证担保，承担连带保证责任，直至贷款本息全部还清为止。承诺用自有地处五通桥冠英镇挖断山村13株高价值林木作为偿还借款本息和实现债权费用的抵押物。 2017年5月5日，原告竹根分社向被告发放了借款500,000元整，并出具了借款借据。借款到期后，被告未按约履行还款义务，原告多次向被告催收借款，被告一直未偿还任何款项，截至2020年6月11日，尚欠借款本金500,000元、利息71,990.42元、罚息60,276.24元。 综上，原告与被告周月强签订的《个人借款合同》及《抵押合同》均合法有效，受法律保护。被告周月强拖欠借款本息的行为违反了合同的约定，严重损害了原告的合法权益，被告黄琴作为共同债务人，应承担连带清偿责任。竹根分社系原告依法设立的分支机构，其不具备独立的法人资格，其民事权利义务由原告承担，原告为维护自身合法权益，特诉至人民法院请求支持其诉讼请求。 被告周月强辩称，借款和抵押都是事实，对原告要求被告周月强与被告黄琴连带偿还借款本金及利息的主张无异议，但罚息过高希望原告予以减免。 被告黄琴答辩意见同被告周月强答辩意见一致。 原告围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：营业执照、法定代表人身份证明书、被告身份证复印件、结婚证复印件、《共同债务人承诺书》、《担保贷款承诺书》、《抵押承诺书》、五通桥区农村专业协会会员申请借款推荐书、五通桥区农村信用合作联社花木价值评估确认表、《个人借款合同》（合同编号AJ7X142017000025）、《抵押合同》（合同编号AJ7X20170000023）、动产抵押登记书、借款借据、还款单据、业务凭证（签单）、竹根信用社催收借款通知书、周月强50万贷款历史交易流水、周月强50万贷款未结清-还款明细、委托代理协议、四川增值税普通发票。二被告对原告提交的上述证据均无异议。本院经审查原告提交的上述证据，均符合证据的三性，本院予以采信。 依据审查采信的证据，结合当事人陈述，本院认定事实如下：被告周月强与被告黄琴系夫妻关系。2017年4月19日，被告周月强、黄琴与五通桥区农村信用合作联社竹根分社（以下简称竹根分社）签订了《共同债务人承诺书》、《担保贷款承诺书》、《抵押承诺书》，三份承诺书分别载明：被告周月强向竹根分社申请借款500,000元，被告黄琴承诺作为共同债务人，愿意为被告周月强在竹根分社的借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还贷款本息及贷款社因发放和追收贷款本息而发生的一切费用；被告周月强在竹根分社借款500,000元用于借新还旧（偿还2017年5月6日到期贷款500,000元），被告黄琴自愿并为本次借款提供保证担保，承担连带保证责任，直至贷款本息全部还清为止；被告周月强、黄琴自愿用自有地处五通桥区冠英镇挖断山村的十三株高价值林木作为偿还本次借款本息和实现债权费用的抵押物。 2017年5月4日，竹根分社与被告周月强签订《个人借款合同》（合同编号：AJ7X142017000025），合同约定：竹根分社向被告周月强提供非循环使用额度为500,000元的借款，用于借新还旧（归还合同号4383022015000159项下贷款）；借款期限自2017年5月4日至2019年5月3日；实际借款期限、实际提款日、借款金额以本合同项下的借款借据所记载的期限、日期和金额为准，借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率为固定利率，即月利率5.9375‰，在借款期限内，该利率保持不变；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；竹根分社有权将被告周月强的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还；还款方式采用按季结息，按计划还本的方式；贷款担保方式为抵押；本合同及本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用由被告周月强承担，双方另有约定除外，竹根分社为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告周月强承担。 2017年5月4日，竹根分社与被告周月强签订《抵押合同》（合同编号AJ7X20170000023），合同主要约定：为确保被告周月强与竹根分社签订的编号为AJ7X142017000025的《个人借款合同》（以下称主合同）的履行，保障竹根分社债权的实现，被告周月强愿意为其与竹根分社依主合同所形成的债务提供抵押担保。被告周月强用地处乐山市五通桥区冠英镇挖断山村6组的13株树木（权属证书及其他有关证书编号：031、112、035、034、118、038、039、041、077、078、079、097、098、031）设立抵押。担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告应向竹根分社支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）、竹根分社实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。之后双方就《抵押合同》所列抵押财产办理了抵押登记，竹根分社取得了五工质押（2017）09号《动产抵押登记书》。 2017年5月5日，竹根分社与被告周月强签订《借款借据》，约定：借款日期为2017年5月5日，借款到期日为2019年5月3日，借款金额500,000元，借款用途借新还旧，利率为固定月利率5.93750‰，还款方式按计划还本，按季结息法，2019年4月1日还本1000元，2019年5月3日还本499,000元。当日，竹根分社按约向被告周月强发放贷款500,000元，该笔借款已于2019年5月3日到期。被告周月强仅支付了借期内利息44.93元，未偿还借款本金，经竹根分社催收后仍未偿还。截止2020年6月11日，被告周月强尚欠竹根分社借款本金500,000元、借期内利息71,990.42元、罚息60,276.24元，为实现债权，原告五通农信社向四川得助律师事务所支付本案律师费6100元。 另查明，竹根分社系原告五通信用社依法设立的分支机构，不具备独立法人资格。 本院认为，竹根分社与被告周月强签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容和形式不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效。被告黄琴向竹根分社出具《共同债务人承诺书》、《担保贷款承诺书》，表明上述借款系夫妻双方基于共同意思表示所负债务，被告黄琴负有共同偿还的义务，同时被告黄琴作为连带责任保证人为上述借款承担连带清偿责任。竹根分社按约向被告周月强支付了借款500,000元，履行了出借义务。现债务已到期，被告周月强未按约偿还借款本金，也未按约支付相应利息。竹根分社系原告依法设立的分支机构,其不具备独立法人资格，其民事权利义务由原告承担。故原告要求被告周月强、黄琴连带清偿借款本金500,000元并按照《个人借款合同》约定支付利息、律师费的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告周月强、黄琴按照月利率8.90625‰支付罚息的诉讼请求，符合《个人借款合同》约定，本院予以支持。被告周月强、黄琴关于罚息过高的辩解意见，无事实和法律依据，本院不予采纳。 被告周月强、黄琴出具的《抵押承诺书》以及竹根分社与被告周月强签订的《抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，其内容和形式不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效。《抵押合同》中对抵押财产、债务范围、担保范围以及抵押权的实现进行了明确约定。《抵押合同》签订后，双方就抵押财产已办理登记，抵押权依法设立。现主合同约定的债务履行期限届满，被告周月强、黄琴未履行偿付借款本息的义务。原告作为抵押权人要求被告周月强、黄琴作为抵押人以其抵押物对本案所涉债务向原告承担抵押担保责任，符合法律规定，本院予以支持。 依照《中华人民共和国民法总则》第七十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第第二十一条规定，判决如下： 一、被告周月强在本判决生效后立即偿还原告乐山市五通桥区农村信用合作联社《个人借款合同》（合同编号：AJ7X142017000025）项下的借款本金500,000元，支付借期内利息71,990.42元及罚息（截止2020年6月11日尚欠罚息60,276.24元，从2020年6月12日起以尚欠本金500,000元为基数按月利率8.90625‰计算罚息至款清之日止）； 二、被告周月强在本判决生效后立即向原告乐山市五通桥区农村信用合作联社支付律师费6100元； 三、被告黄琴对本判决第（一）、（二）项给付款项向原告乐山市五通桥区农村信用合作联社承担连带清偿责任； 四、原告乐山市五通桥区农村信用合作联社对被告周月强、黄琴在本案中所设立的位于四川省乐山市五通桥区的抵押物（林木共13株，抵押物清单：黄葛树2株，桂花树2株，银杏树6株，皂角树1株，蓝花楹2株）折价、拍卖、变卖所得价款在本判决第（一）、（二）项给付款项范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费5092元，由被告周月强、黄琴负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审 判 员 陈忠云 二〇二〇年八月十四日 法官助理 马小杰 书 记 员 徐 杨