湖北省宜昌市点军区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0504民初155号原告：中国农业银行股份有限公司三峡点军支行，住所地宜昌市点军区江南大道128号，统一社会信用代码91420500615543220L。主要负责人：虢成兵，该支行行长。委托诉讼代理人：邓高铸，湖北诚业律师事务所律师。委托诉讼代理人：袁梦纯，湖北诚业律师事务所律师。被告：付海明，男，1992年12月30日出生，土家族，住长阳土家族自治县。被告：付绍清，男，1962年2月3日出生，土家族，住长阳土家族自治县。被告：杨金枚，女，1964年2月18日出生，土家族，住长阳土家族自治县。被告：宜昌清能碧桂园房地产开发有限公司，住所地宜昌市点军区南站路与五龙三路交汇处。法定代表人：吴迪，该公司总经理。委托诉讼代理人：胡隽，湖北普济律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司三峡点军支行（以下简称农行点军支行）与被告付海明、付绍清、杨金枚、宜昌清能碧桂园房地产开发有限公司（以下简称宜昌清能碧桂园公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行点军支行的委托诉讼代理人邓高铸、被告付绍清、被告杨金枚、被告宜昌清能碧桂园公司的委托诉讼代理人胡隽到庭参加了诉讼，被告付海明经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行点军支行向本院提出诉讼请求：1.判令付海明立即清偿债务822673.76元（包含本金815224.88元，截止2020年4月28日的应收未收利息7318.72元，罚息29.06元，复利101.1元）；从2019年8月1日起的罚息、复利按年利率8.085%计算至实际清偿之日止（其中：罚息以人民币815224.88元为基数，从2020年4月30日起按年利率8.085%计算至实际清偿之日止；复利以人民币18846.44元为基数，从2020年4月29日起按年利率8.085%计算至实际清偿之日止）；2.判令付海明承担本案律师代理费33000元；3.判令农行点军支行对付海明的案涉房屋拍卖、变卖所得款项在第一、二项请求范围内优先受偿；4、判令付绍清、杨金枚、宜昌清能碧桂园公司对上述第一、二项请求承担连带清偿责任。事实和理由：2017年10月26日，付海明、付绍清、杨金枚、宜昌清能碧桂园公司与农行点军支行签订《个人购房担保借款合同》，约定付海明为借款人向农行点军支行贷款840000元，付绍清、杨金枚为借款承担连带责任保证、宜昌清能碧桂园公司为借款提供阶段性担保，并以付海明位于点军区××龙路××清××区××楼××号房屋进行抵押贷款登记，贷款年利率为5.39%，逾期还款的，罚息为贷款利率上浮50%。合同签订后，付海明办理了房屋的预告抵押登记，农行点军支行按约提供贷款840000元。但付海明于2019年12月3日至今已连续逾期未偿还贷款，严重侵害了农行点军支行的合法权益，故农行点军支行诉至法院，要求判如所请。付海明未作答辩。付绍清、杨金枚共同辩称，因现在没有还款能力，同意对付海明购买的位于点军区××龙路××清××区××楼××号房屋拍卖、变卖所得款项优先偿还对农行点军支行的欠款。宜昌清能碧桂园公司辩称，1.根据农行点军支行于2017年8月2日与宜昌清能碧桂园公司签订的担保合作协议第五条第三项约定，应当优先处置房产，处置不能的才由宜昌清能碧桂园公司承担担保责任。2.宜昌清能碧桂园公司仅对借款本金承担保证责任，不应承担利息和律师费。3.案涉房屋没有办理抵押登记，农行点军支行享有对案涉房屋拍卖、变卖受偿的权利，但不享有优先受偿权。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据审查确认的证据和当事人当庭陈述，本院认定事实如下：2017年10月26日，农行点军支行与付海明、付绍清、杨金枚、宜昌清能碧桂园公司签订一份《个人购房担保借款合同》，农行点军支行为贷款人，付海明为借款人，付绍清、杨金枚、宜昌清能碧桂园公司为保证人。合同约定，借款人付海明向农行点军支行借款840000元，全部借款直接划入宜昌清能碧桂园公司在农行点军支行的银行账户（账号17×××16），用于购买点军区××龙路××清××区××楼××号商品房；借款期限360个月，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，合同执行利率按中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；若付海明未按约定期限归还借款本金的，农行点军支行对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。付绍清、杨金枚共同对上述借款提供连带责任保证，付海明以所购房屋对借款提供抵押担保，宜昌清能碧桂园公司自借款发放之日起，至付海明取得案涉房屋权属证书，并办妥以农行点军支行为抵押权人的抵押登记手续之日止，为付海明的债务提供连带责任保证，上述保证担保的保证期间为借款到期日起二年，保证范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、按法律规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。合同还约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。2017年11月3日，农行点军支行依约将840000元贷款划入付海明指定的宜昌清能碧桂园公司的银行账户，履行了合同约定的义务。付海明自2017年12月3日至2019年12月3日均按合同约定偿还借款本息，但此后未再主动履行还款义务，已连续逾期，截至2020年7月13日，付海明尚欠农行点军支行借款本金815220.62元，借款期内利息25532.27元、罚息95.51元、复利331.93元。同时查明，1.2017年8月2日，农行点军支行与宜昌清能碧桂园公司签订一份《按揭业务担保合作协议》，约定农行点军支行为宜昌清能碧桂园公司开发兴建的宜昌清能碧桂园二期项目的购房者提供抵押贷款业务，宜昌清能碧桂园公司为购房的借款人提供阶段性连带责任保证，保证范围为双方与购房者签订的《个人购房借款（担保）合同》项下购房者所欠的贷款本息、逾期利息及贷款人为实现债权而支付的费用。同时还约定购房者连续未支付4期贷款本息的，农行点军支行应在购房者连续未支付的第4期贷款本息还款期限届满之日起5个工作日内书面通知宜昌清能碧桂园公司，逾期通知的，宜昌清能碧桂园公司对购房者连续未支付的第5期（含第5期）起的贷款本息、逾期利息等不承担保证责任。2.借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为年利率4.9%，合同执行利率在该基准利率基础上上浮10%后确定为5.39%。3.2018年12月24日，付海明所购买的点军区××龙路××清××区××楼××号房屋办理了商品房抵押权预告登记，权利证书号为鄂（2018）宜昌市不动产证明第0062905号。本院认为，农行点军支行与付海明、付绍清、杨金枚、宜昌清能碧桂园公司签订的《个人购房担保借款合同》是当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，该合同合法有效，当事人均应当按照合同约定全面履行义务。合同签订后，农行点军支行已依约履行了借款的发放义务，付明海却未完全按合同约定履行还款义务，已构成违约，农行点军支行根据合同约定要求付海明提前偿还《个人购房担保借款合同》项下的借款本息，符合法律规定，本院予以支持。付绍清、杨金枚、宜昌清能碧桂园公司均对付海明的借款提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用等，农行点军支行要求付绍清、杨金枚、宜昌清能碧桂园公司对付海明的前述借款本息承担连带清偿责任，亦符合法律规定，本院予以支持。宜昌清能碧桂园公司认为根据其与农行点军支行签订的《按揭业务担保合作协议》的相关约定，应只对借款本金承担连带清偿责任，因该《按揭业务担保合作协议》签订于《个人购房担保借款合同》之前，是双方关于由宜昌清能碧桂园公司对符合条件的购房者承担连带责任保证的总约定，具体对各购房者即借款人承担的保证范围，应根据借款人与农行点军支行和宜昌清能碧桂园公司等各方共同签订的《个人购房担保借款合同》确定，故对宜昌清能碧桂园公司的上述意见，本院不予采纳；宜昌清能碧桂园公司关于应当优先处置房产，处置不能的才由宜昌清能碧桂园公司承担担保责任的意见，依据不足，本院亦不予采纳。《个人购房担保借款合同》虽约定由付海明以其购买的案涉房屋对合同项下的借款本息等提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记，但因抵押权预告登记的不是现实抵押权，而是将来设定抵押权的请求权，案涉房屋并未办理抵押登记，抵押权并未设立。故农行点军支行诉请对付海明的案涉房屋拍卖、变卖所得款项优先受偿，不符合法律规定，本院不予支持。农行点军支行要求付海明、付绍清、杨金枚和宜昌清能碧桂园公司承担律师代理费33000元，但并未提供支付代理费的相应证据，本院对该诉请不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告付海明于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司三峡点军支行借款本金815220.62元及截至2020年7月13日的利息25532.27元、罚息95.51元、复利331.93元；并以欠付本金为基数，按年利率8.085%（年利率5.39%上浮50%）支付自2020年7月14日至实际清偿之日的利息。二、被告付绍清、杨金枚、宜昌清能碧桂园房地产开发有限公司对被告付海明的前述第一项给付义务承担连带清偿责任，并在承担连带清偿责任后，有权向被告付海明追偿。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司三峡点军支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6178元，由被告付海明、付绍清、杨金枚、宜昌清能碧桂园房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。审判员  殷红霞二〇二〇年八月二十一日书记员  周诗韵