江苏省无锡市新吴区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0214民初622号原告：江苏银行股份有限公司无锡新区支行,统一社会信用代码913202007149075601，住所地江苏省无锡市长江北路红旗路口。负责人：冯冰，该支行行长。委托诉讼代理人：陈亦新，江苏神阙律师事务所律师。委托诉讼代理人：王莉，江苏神阙律师事务所律师。被告:沈俊杰，男，1982年10月22日生，汉族，住浙江省仙居县。被告:王艳，女，1984年11月15日生，汉族，住浙江省仙居县。委托诉讼代理人：沈俊杰，系王艳之夫。原告江苏银行股份有限公司无锡新区支行（以下简称江苏银行新区支行）与被告沈俊杰、王艳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告江苏银行新区支行的委托诉讼代理人陈亦新、王莉，被告沈俊杰，被告王艳的委托诉讼代理人沈俊杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏银行新区支行向本院提出诉讼请求：1、沈俊杰、王艳归还其借款本金883054.88元并支付期内欠息16049.46元、罚息（计算至2020年4月1日为261.6元，自2020年4月2日起至实际支付之日止，以借款本金883054.88元为基数，按中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮10%再上浮50%计算）、复利（计算至2020年4月1日为257.24元，自2020年4月2日起至实际支付之日止，以利息16049.46元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率下浮10%再上浮50%计算);2、沈俊杰、王艳支付其为本案诉讼支出的律师代理费59613元；3、就沈俊杰、王艳的上述第一、第二项付款义务及沈俊杰、王艳应当负担的本案诉讼费用，其有权对沈俊杰、王艳提供抵押的登记在苏（2018）无锡市不动产证明第0202809号不动产登记证明项下的房产协议折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；4、本案诉讼费用由沈俊杰、王艳共同承担。事实与理由：2015年7月6日，沈俊杰、王艳与其签订《个人借款合同》，约定沈俊杰、王艳向其借款103.3万元，借款期限自2013年7月26日起至2028年7月26日止。2013年7月26日，其按约发放贷款103.3万元，借款期限为2015年7月7日至2035年7月6日。同日，沈俊杰、王艳与其签订《抵押担保合同》，以所购房产为借款合同项下的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。2015年7月7日，其向沈俊杰、王艳放款103.3万元，但沈俊杰、王艳自2019年11月开始出现逾期，经其多次催讨，但沈俊杰、王艳仍未归还借款本息。其宣布借款提前到期，要求沈俊杰、王艳归还剩余本息并支付罚息、复利。故提起诉讼，望判如所请。被告沈俊杰、王艳均辩称：对于江苏银行新区支行的诉讼请求无异议，其因现在没有支付能力故未及时还款。本院经审理查明如下事实：2015年7月6日，江苏银行新区支行与沈俊杰、王艳签订编号为苏银锡（新区）房借字第2015070623号的《个人借款合同》1份，约定：沈俊杰、王艳向江苏银行新区支行借款103.3万元，借款期限自2015年7月7日起至2035年7月6日止。借款利率采用浮动利率，利率为同期人民银行贷款基准利率下浮10%，合同利率随人民银行同期人民币贷款基准利率按年调整，调整日为次年1月1日。本合同借款的用途用于购买坐落于国信世家87-101的住房。还款方式为按月等额本息还款法，从借款发放的次日开始还款。借款结息方式为按月结息，结息日为每月的20日。沈俊杰、王艳在到期还款日不支付本合同项下的到期借款本息，构成本合同项下违约事件，江苏银行新区支行有权停止发放尚未发放的借款，宣布本合同项下借款本息提前到期，立即收回借款。借款出现逾期或未按合同约定用途使用借款，采用浮动利率的借款到期，沈俊杰、王艳不能按时归还借款，江苏银行新区支行有权自逾期之日起按当期执行利率加收50%计收罚息，对沈俊杰、王艳逾期支付的利息按本合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利。沈俊杰、王艳未能按时偿还借款本息，导致江苏银行新区支行为催收贷款本息所需的费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等因实现债权而产生的费用均由沈俊杰、王艳负担。同日，江苏银行新区支行与沈俊杰、王艳签订编号为苏银锡（新区）房抵字第2015070623号的《抵押担保合同》1份，约定：沈俊杰、王艳以其所有的坐落于国信世家87-101的房产为其与江苏银行新区支行签订的《个人借款合同》提供抵押担保。抵押担保的范围为沈俊杰、王艳在《个人借款合同》项下发生的全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金、律师费、公证费、税金、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、公告费、送达费、鉴定费及江苏银行新区支行为实现债权所支付的其他相关费用等款项。2015年7月7日，江苏银行新区支行向沈俊杰发放贷款103.3万元。2018年12月18日，沈俊杰、王艳为上述抵押的房产办理了不动产登记证明，房屋坐落于国信世家87-101，不动产登记证号为苏（2018）无锡市不动产证明第0202809号，权利人为江苏银行新区支行，债权数额为103.3万元。另查明，江苏银行新区支行与江苏神阙律师事务所签订《委托代理协议》，约定：江苏银行新区支行因本案委托江苏神阙律师事务所指派律师代理案件，并约定支付律师代理费用59613元。再查明，江苏银行新区支行发放贷款后，沈俊杰、王艳未按约归还贷款本息，截至2020年4月2日尚结欠江苏银行新区支行借款本金883054.88元、期内利息16049.46元、罚息261.6元、复利257.24元。江苏银行新区支行称其以本案开庭的时间即2020年4月2日作为宣布贷款提前到期的时间。诉讼中，双方当事人协商一致，自2020年4月2日起，案涉借款合同的执行利率按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率减39BP（加点数值在合同剩余期限内固定不变，1BP=0.01%）计算。以上事实有《个人借款合同》1份、零售贷款借款借据1份、《抵押担保合同》1份、不动产登记证明复印件1份、个人贷款对账单1份、《委托代理协议》1份、情况说明1份结合当事人当庭陈述在卷予以证实。本院认为：江苏银行新区支行与沈俊杰、王艳存在金融借款合同关系，江苏银行新区支行在发放贷款后，沈俊杰、王艳未按约归还贷款本息，故江苏银行新区支行有权宣布贷款提前到期并要求沈俊杰、王艳归还剩余的贷款本息。根据双方协商，自2020年4月2日起，案涉借款合同的执行利率按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率减39BP（加点数值在合同剩余期限内固定不变，1BP=0.01%）计算，对此本院依法予以确认。据此，涉借款合同的罚息及复利的利率应按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率减39BP（加点数值在合同剩余期限内固定不变，1BP=0.01%）后的1.5倍计算。因江苏银行新区支行与沈俊杰、王艳约定江苏银行新区支行实现债权的费用由沈俊杰、王艳负担，且江苏银行新区支行主张的律师费未超过江苏省律师费收费标准，故本院对江苏银行新区支行关于律师费的主张依法予以支持。沈俊杰、王艳以其所有的房产向江苏银行新区支行提供抵押担保，且为该不动产办理了不动产登记证明，不动产登记证明的权利人为江苏银行新区支行，故江苏银行新区支行有权就沈俊杰、王艳在借款合同项下的债务主张优先受偿权。综上，对于江苏银行新区支行的诉讼请求，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、沈俊杰、王艳于本判决发生法律效力之日起10日内归还江苏银行股份有限公司无锡新区支行借款本金883054.88元并支付期内欠息16049.46元、罚息（计算至2020年4月1日为261.6元，自2020年4月2日起至实际支付之日止，以借款本金883054.88元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率减39BP（加点数值在合同剩余期限内固定不变，1BP=0.01%）计算）后的1.5倍计算、复利（计算至2020年4月1日为257.24元，自2020年4月2日起至实际支付之日止，以利息16049.46元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率减39BP（加点数值在合同剩余期限内固定不变，1BP=0.01%）计算）后的1.5倍计算)。二、沈俊杰、王艳于本判决发生法律效力之日起10日内支付江苏银行股份有限公司无锡新区支行律师费损失59613元。三、就沈俊杰、王艳的上述第一、第二项付款义务及沈俊杰、王艳应当负担的本案诉讼费用，江苏银行股份有限公司无锡新区支行有权以王艳、沈俊杰所有的登记在苏（2018）无锡市不动产证明第0202809号不动产登记证明项下的坐落于国信世家87-101的房产协议折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行支付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13258元，减半收取6629元，财产保全费5000元，合计11629元（此款已由江苏银行新区支行预交），由沈俊杰、王艳负担（江苏银行新区支行同意其预交的诉讼费用11629元由沈俊杰、王艳向其直接支付，本院不再退还，由沈俊杰、王艳在本判决发生法律效力之日起10日内向江苏银行新区支行支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状及副本2份，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 员  叶 涛二〇二〇年八月四日法官助理  王苁苁书 记 员  童天蓉本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》：第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。