甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初3949号原告:上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行，住所地：甘肃省兰州市城关区广场南路101号。负责人：景红卫，系该行行长。委托诉讼代理人：王卓，甘肃正鼎律师事务所律师。委托诉讼代理人：许建梅，甘肃正鼎律师事务所律师。被告:袁朝云，男，汉族，1973年12月5日出生，住甘肃省兰州市七里河区。原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行（以下简称浦发银行兰州分行）与被告袁朝云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告浦发银行兰州分行委托代理人王卓、许建梅，被告袁朝云到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。浦发银行兰州分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令《个人购房担保借款合同》（48112016100041130601）项下的借款已到期，被告袁朝云立即归还原告借款本金2136281.21元，并向原告支付截止2020年4月20日欠息262449.51元（其中逾期利息236167.92元、逾期罚息26281.59元），合计2398730.72元，2020年4月20日之后的利息、罚息、复利计算至本息全额付清之日止。2.依法判令被告袁朝云承担迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息。3.依法判令原告对被告袁朝云名下位于兰州市城关区的房产拍卖、变卖所得或折价享有优先受偿权。4.本案诉讼费、保全费、律师费等原告为实现债权支出的其它费用由被告承担。事实和理由：2016年5月31日原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行（下称“浦发行兰州分行”）作为贷款人、被告袁朝云作为借款人、抵押人共同签订《个人购房担保借款合同》（编号为：48112016100041130601）约定:贷款金额250万元，贷期10年，自2016年6月3日至2026年6月3日止，利率按贷款实际发放日人民银行公布的同期同档次的贷款基准利率上浮10%计算，还款方式为等额本息，扣款日为每月10日，支付方式为受托支付，收款人为冯娟；如借款人未按期足额偿还本金或利息，贷款人有权在计收罚息之日的贷款利率上加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；贷款人有权宣布合同项下已提用贷款部分的本息提前到期，且有权按约定处分抵押财产或质押财产。被告以其位于兰州市城关区的房产为借款提供抵押担保，同年6月2日办理了抵押权登记，次日原告依约向冯娟发放贷款250万元。2016年7月10日被告偿还第一笔贷款本息29615.65元（其中本金15766.34元，利息13849.31元），至2018年6月21日被告最后一次支付罚息0.36元后再未履行相应义务，彼时被告共计还本付息596910.02元（其中本金363718.79元、利息233126.86元、罚息64.37元）。截止2020年4月20日尚欠本金2136281.21元、欠息262449.51元（其中逾期利息236167.92元、逾期罚息26281.59元）。综上，原告已全面履行有关合同义务，但被告袁朝云并未如约按期足额归还借款、支付利息，应承担违约责任。原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告袁朝云辩称,欠款属实，利息和罚息不合理，太高了。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月31日，原告浦发银行兰州分行与被告袁朝云签订编号为48112016100041130601的《个人购房担保借款合同》，约定被告向原告借款2500000元，用于购买位于兰州市城关区房屋，贷款期限为10年，预计自2016年6月3日起至2026年6月3日止，具体以贷款借据记载的日期为准，贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮10%计算，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.9%。逾期贷款的逾期罚息利率按记收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。还款方式采用等额本息还款法。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用的，贷款人有权按约定的逾期罚息利率计收罚息，罚息自上述行为发生之日起按罚息利率记收，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率记收复息；宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期。本合同项下的抵押财产信息为坐落于兰州市城关区，房产证号为【兰房权证（城关区）字第××号】的房屋；本合同贷款资金支付的借款人交易对象账户为冯娟，卡号为62×××80。2016年6月3日，原告向被告发放贷款2500000元，同日，在兰州市国土资源局办理了抵押权登记。在合同履行中，被告袁朝云未能依约按时偿还贷款本息，自2018年5月10日起开始逾期，截止2020年4月20日，逾期711天，尚欠原告贷款本金2136281.21元，其中逾期本金439899.55元，逾期利息236167.92元，逾期罚息26281.59元。另查明，原告因本案纠纷，与甘肃正鼎律师事务所签订委托代理合同，并支付代理费用25589.48元。本院认为，被告袁朝云与原告浦发银行兰州分行签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反国家法律的规定，原告浦发银行兰州分行按合同约定向被告袁朝云发放了贷款，已履行了自己的合同义务。被告袁朝云在收到贷款后未按合同约定还款义务，对酿成本案纠纷应承担责任。根据合同约定，借款人未按合同约定足额偿还借款本息和相关费用的，原告有权宣布贷款全部提前到期，故对于原告请求判令编号为48112016100041130601《个人购房担保借款合同》到期，被告袁朝云立即归还借款本金2136281.21元的诉请,符合事实和法律依据，本院予以支持。双方合同中已约定，若被告袁朝云未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权按约定的逾期罚息利率计收罚息，罚息自上述行为发生之日起按罚息利率记收，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率记收复息，该项约定不违反我国金融法律、行政法规的规定，故原告浦发银行兰州分行请求被告袁朝云支付截止2020年4月20日欠息262449.51元（其中逾期利息236167.92元、逾期罚息26281.59元），及2020年4月20日之后的利息、罚息、复利计算至本息全额付清之日止的诉请符合符合事实和法律依据，本院予以支持，对被告关于利息、罚息过高的辩称，本院不予采信。合同中，原、被告约定以被告袁朝云所有的位于兰州市城关区，建筑面积107.86㎡，房产证号为【兰房权证（城关区）字第××号】的房屋提供抵押担保，浦发银行兰州分行并对抵押房屋办理了他项权证，应当按照合同约定承担抵押担保责任，浦发银行兰州分行请求对抵押房屋享有优先受偿权的请求具有事实依据，本院予以支持。对于原告请求判令本案律师代理费由被告承担的诉请，原告提供了《委托代理协议》及增值税专用发票，该项费用实际发生，原告该项诉请有事实与法律依据，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》三十四条、四十六条、五十三条、五十四条的规定，判决如下：一、原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行与被告袁朝云签订的编号为48112016100041130601《个人购房担保借款合同》提前到期；二、被告袁朝云于本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行支付借款本金2136281.21元、逾期利息236167.92元、逾期罚息26281.59元，合计2398730.72元（利息暂计算至2020年4月20日，此后利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》约定计算直至贷款还清为止）；三、被告袁朝云于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行支付律师代理费25589.48元；四、以上款项如到期不能履行，则原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行对被告袁朝云位于兰州市城关区，建筑面积107.86㎡，房产证号为【兰房权证（城关区）字第××号】的房产依法享有抵押权，即有权对该房屋在折价或拍卖、变卖后所得价款就上述债务享有优先受偿权。案件受理费12995元（已减半收取），保全费5000元，由被告袁朝云负担，于本判决生效之日起十日内支行原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。在上诉期满七日内未缴纳的，按自动撤回上诉处理。审判员 王 丽二〇二〇年八月十七日书记员 乔文佳