浙江省温州市瓯海区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0304民初3889号原告：平安银行股份有限公司温州分行。住所地：浙江省温州市温州大道1707号一层、七层至九层。统一社会信用代码：913303007490213210。负责人：傅林，该分行行长。委托诉讼代理人：瞿建海，浙江瓯江律师事务所律师。被告：王炳，男，1973年3月11日出生，汉族，住浙江省平阳县。原告平安银行股份有限公司温州分行与被告王炳金融借款合同纠纷一案，原告于2020年7月15日向本院起诉，请求判令：被告王炳立即偿还原告贷款本金191425.65元及利息（截至2020年5月20日期内利息、罚息、复利为23997.05元，另以本金191425.65元为基数，按月利率2%从2020年5月21日起计算逾期利息至实际履行之日止）。审理过程中，原告明确以起诉之日2020年7月15日为宣告借款提前到期日，并变更诉讼请求为：被告王炳立即偿还原告贷款本金191425.65元及利息［截至2020年7月15日期内利息、罚息、复利为31873.86元，另以本金191425.65元为基数，按月利率2%从2020年7月16日起计算逾期利息至实际履行之日止］。本院受理后，依法适用简易程序，于2020年8月10日公开开庭进行了审理，并当庭宣告判决。诉讼过程中，本院根据原告的申请，依法查封被告王炳及共有人丁秀兰名下坐落于浙江省××镇××路××幢××室的房产。本院经审理认定：2017年11月18日，原告与被告王炳签订《个人信用贷款合同》，约定：被告在本合同项下从原告处可获得不超过50万元的可贷金额；贷款期限自本合同生效之日起不超过5年，每次提款的贷款期限以《个人贷款确认书》约定的“贷款期限”为准，但每次提款的贷款到期日均不得超过本合同项下的授信有效期届满之日；贷款采用固定利率，具体贷款利率以《个人贷款确认书》列明的贷款利率为准，每次放款的利息从贷款发放日起开始计息，至贷款清偿后停止计息；还款方式为按月等额还本付息；被告应于《个人贷款放款确认书》列明的还款日进行还款；被告未按本合同约定按时足额偿还贷款本息等违约事件发生时，原告有权宣布本合同提前到期，并要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用；被告任何一期未及时足额归还本合同项下借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；宣告提前到期的，原告对本合同项下被告未归还的全部借款本金计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。同年11月23日，原告依约发放了贷款,并出具《个人贷款放款确认书》，载明借款金额45万元，借款期限36个月，自2017年11月23日起至2020年11月23日止；月利率1.53%；首次还款日为2017年12月23日。被告王炳借款后，足额偿还至第23期即2019年10月22日之前的借款本息，此后仅支付期内利息60.57元、复利15.68元，共计已偿还本金258574.35元,尚欠本金191425.65元。截至合同提前到期日2020年7月15日，被告尚欠原告借款本金191425.65元、期内利息25908.23元、罚息3646.13元、复利2319.50元。本院认为，原告与被告签订的《个人信用贷款合同》，系双方真实意思表示，内容符合法律规定，应受法律保护。原告因被告王炳未按照合同约定完全履行义务，有权依照合同约定宣布借款提前到期，解除原借款合同关于借款到期日的约定，使原约定借款到期日约束力归于消灭。在此情形下，对宣布提前到期后如按逾期利率（正常利率与罚息利率之和）约定计算利息，容易造成宣告提前到期权利的滥用，及对不良贷款风险化解的必要容忍度降低，故有必要对金融机构的双重救济权利进行适当的限制，现原告请求被告支付宣布提前到期后的罚息、复息，本院不予支持。原告的其他诉讼请求合法有据，本院予以支持。本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王炳应于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司温州分行借款本金191425.65元，期内利息、罚息、复利31873.86元及逾期利息（从2020年7月16日起，以本金191425.65元为基数，按月利率1.53%计算至实际履行之日止）。二、驳回原告平安银行股份有限公司温州分行的其他诉讼请求。案件受理费4531元，减半收取计2265.50元，由被告王炳负担；财产保全申请费1620元，由原告平安银行股份有限公司温州分行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审判员  周回回二〇二〇年八月十日书记员  李 娴?附告：判决适用的法律条文及当事人应知的相关事项一、判决适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、当事人确认的送达地址原告：平安银行股份有限公司温州分行，送达地址：温州市鹿城区锦绣路万康商务中心1002室浙江瓯江律师事务所，联系电话：138××××9979（委托诉讼代理人瞿建海）。被告：王炳，送达地址：浙江省平阳县萧江镇郑家内村，联系电话：187××××2808。三、当事人应知的相关事项1.上诉人应按一审案件受理费标准预交上诉案件受理费（对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费），在向人民法院提交上诉状时预交到温州市中级人民法院。2.当事人应自裁判文书生效后10日内向人民法院领取裁判文书生效通知书。3.需要退还诉讼费用的，当事人应在裁判文书生效后15日内来院办理诉讼费用退费手续。4.义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日起或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向法院申请执行。5.申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识，人民法院依照法定程序执行，如法院已穷尽执行手段，而义务人已丧失履行法律文书所确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院和权利人都不愿意发生的，但这是当事人交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。6.执行期间人民法院有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖等强制性措施；法院将依情节轻重限制义务人的高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒。7.人民法院对义务人拒不履行生效法律文书内容或逾期不申报、虚假申报财产的，可以采取罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。8.义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。