重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0105民初10391号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行，住所地重庆市江北区建新北路38号附2号，统一社会信用代码91500000671015318L。负责人：田红红，该支行行长。委托代理人：李洪涛，重庆百君律师事务所律师。委托代理人：黄新华，重庆百君律师事务所实习律师。被告：王瑞，男，1971年12月21日出生，汉族，住重庆市大渡口区。被告：杜晓红，女，1972年10月29日出生，汉族，住四川省广安市广安区。被告：重庆龙门头雁教育软件开发中心，住所地重庆市九龙坡区杨家坪正街24号附1号19-7号，统一社会信用代码915001075905190555。负责人：王瑞，该公司总经理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行（以下简称邮储银行江北支行）与被告王瑞、杜晓红、重庆龙门头雁教育软件开发中心（以下简称龙门头雁软件中心）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行江北支行的委托诉讼代理人李洪涛、黄新华，被告王瑞即龙门头雁软件中心的负责人、被告杜晓红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行江北支行向本院提出诉讼请求：1．王瑞、杜晓红立即偿还借款本金600000元，并支付截至2020年4月15日的利息8807.22元、罚息55.98元；2．王瑞、杜晓红支付从2020年4月16日起至还清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠本金为基数，复利以尚欠利息为基数，均按年利率7.71875%计算，利随本清）；3．王瑞、杜晓红支付违约金60000元；4．王瑞、杜晓红向邮储银行江北支行支付实现债权的律师费17000元；5．龙门头雁软件中心对上述诉讼请求承担连带责任；6．邮储银行有权在上述1-4项诉讼请求范围内，对王瑞、杜晓红提供的抵押物的房屋进行拍卖、变卖后所得的价款优先受偿。事实和理由：王瑞、杜晓红系夫妻关系。两人于2019年6月4日向邮储银行江北支行申请借款。2019年6月19日王瑞、杜晓红与邮储银行江北支行签订了《小额贷款额度借款合同》和《小额贷款最高额抵押合同》。该合同约定，王瑞、杜晓红向邮储银行江北支行申请授信额度800000元，贷款利率在借据中约定；王瑞、杜晓红拖欠本金、利息及其他费用时构成合同项下的违约事件，在发生违约事件时邮储银行江北支行有权宣布已经发放的贷款提前到期，并要求王瑞、杜晓红提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及所产生的费用，并收取合同金额10%的违约金；王瑞、杜晓红任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，按贷款利率的1.3倍计收罚息；对未按时支付的利息，按照罚息利率计收复利；王瑞、杜晓红还应承担邮储银行江北支行为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）；王瑞、杜晓红以名下的房屋提供抵押担保，并分别于2019年7月10日和7月11日办妥抵押登记。龙门头雁软件中心于2019年6月4日出具企业保证函，对王瑞的800000元个人商务贷款承担连带责任保证，保证期间为债务履行届满之日起2年。合同签订后，邮储银行江北支行于2019年7月17日一次性向王瑞、杜晓红发放借款600000元，借款期限为2019年7月17日至2022年7月17日，借款年利率为5.9375%。王瑞、杜晓红未按约定还款，截止2020年4月15日，尚欠借款本金600000元、利息8807.22元和罚息55.98元。为维护自身合法权益，遂邮储银行江北支行诉至法院。王瑞辩称，借款事实成立，其是因为疫情导致教育机构经营困难，其于2020年6月18日才复工。在借款前邮储银行江北支行到其教育机构进行过调研，当时还在正常经营。王瑞愿意积极还款，但因2020年1月、2月没有收入，现金断了，所以导致欠款。王瑞现正处置房产进行还款，但是因为房产过户需要时间，所以未及时还款。杜晓红辩称，其答辩意见与王瑞一致。龙门头雁软件中心辩称，其答辩意见与王瑞一致。本院经审理认定事实如下：王瑞与杜晓红是夫妻关系。借款人：王瑞。共同借款人：杜晓红。贷款人：邮储银行江北分行。4、合同签订时间：2019年6月19日。5、贷款金额：600000元。6、贷款用途：支付名师费及展会费。7、贷款期限：36个月，自2019年7月17日至2022年7月17日止。8、贷款利率（包括罚息和复利的约定）：贷款利率为年利率5.9375%；王瑞、杜晓红未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，邮储银行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息和复利年利率均为7.71875%。9、还款方式：按月付息，到期还本。还款日为每月17日。10、违约责任的约定：如借款人未按期支付有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，则借款人构成违约。借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿；要求借款人支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，借款人应当继续承担赔偿责任；以法律手段追偿贷款，并要求借款人承担贷款人因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费）。2020年6月24日邮政储蓄银行重庆江北支行就本案向重庆百君律师事务所支付律师费17000元。11、贷款发放时间：2019年7月17日。12、保证方式：龙门头雁软件中心出具《企业保证函》就本案借款承担连带保证责任。13、保证范围及其时间：担保的范围包括借款人应向贷款人支付和偿还的本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他全部费用。保证期间为该借款确定的债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。14、抵押人：王瑞、杜晓红。15、抵押房产：登记在王瑞、杜晓红名下的位于大渡口区新山村街道文体路X号X栋X-X号房屋；登记在王瑞、杜晓红名下的位于沙坪坝区景阳路X号X幢X-X。16、抵押范围：担保债权600000元及其利息、违约金、赔偿金、债务人影响贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用。庭审中，邮政储蓄江北支行陈述因王瑞等被告未按期还款该行已向王瑞等被告宣布借款提前到期，三被告对此表示认可。邮政储蓄江北支行自愿以2020年4月15日作为借款提前到期日。截至2020年4月15日时，王瑞、杜晓红尚欠邮政储蓄银行重庆江北支行借款本金600000元、利息8807.22元、罚息55.98元。上述事实，有结婚证、小企业主快捷贷业务客户申请表、企业保证函、小额贷款额度借款合同、小额贷款最高额抵押合同，不动产登记证明、房产证复印件、个人贷款（手工）借据，历史申请详细信息截图、贷后变更截图，个人贷款还款流水清单、法律事务委托代理合同、律师费发票、律师费转账凭证以及当事人陈述等证据在卷佐证，并经庭审质证，足以认定。本院认为，邮政储蓄江北支行与王瑞、杜晓红签订的《小额贷款额度借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行合同义务。王瑞、杜晓红收到邮政储蓄江北支行发放的借款后，未能按照合同约定归还借款本息，已经构成违约，邮政储蓄江北支行有权依照双方约定提前收回全部借款，并要求王瑞、杜晓红承担返还借款本金以及支付利息、罚息的民事责任。根据双方的陈述，邮政储蓄江北支行已将提前收回借款的意思表示已经送达王瑞、杜晓红，现邮政储蓄江北支行以2020年4月15日作为借款提前到期日，本院予以准许；截至上述日期，王瑞、杜晓红尚欠邮政储蓄银行重庆江北支行借款本金600000元、利息8807.22元、罚息55.98元，应予以偿还。对于邮政储蓄银行重庆江北支行主张的从借款提前到期日的次日（即2020年4月16日）起计算的罚息和复利，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。关于邮政储蓄江北支行主张王瑞、杜晓红支付违约金的诉讼请求，因邮政储蓄江北支行已主张了罚息；且前述罚息亦属违约金性质，足以弥补邮政储蓄江北支行的资金占用损失，故对于违约金的诉讼请求，本院不予支持。律师费系邮储银行江北支行为实现债权所支出，且已实际支付，按照借款合同约定应由王瑞、杜晓红承担。龙门头雁软件中心自愿为王瑞、杜晓红的前述债务提供连带保证担保，且未超过保证期间，故龙门头雁软件中心应对王瑞、杜晓红的本案债务承担连带清偿责任。王瑞、杜晓红名下的位于大渡口区新山村街道文体路X号X栋X-X号和位于沙坪坝区景阳路X号X幢X-X的房屋为前述债务提供抵押担保并已办妥抵押登记手续，在王瑞、杜晓红未还款的情况下，邮储银行江北分行有权以该抵押房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在前述债权范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告王瑞、杜晓红于判决生效之日起三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行借款本金600000元，并支付截至2020年4月15日的利息8807.22元、罚息55.98元；二、被告王瑞、杜晓红于判决生效之日起三十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行罚息（以尚欠借款本金为基数，自2020年4月16日起至付清之日止，按年利率7.71875%计算，利随本清）；三、被告王瑞、杜晓红于判决生效之日起三十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行复利（以尚欠利息为基数，自2020年4月16日起至付清之日止，按年利率7.71875%计算）；四、被告王瑞、杜晓红于本判决生效之日起三十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行律师费17000元；五、被告重庆龙门头雁教育软件开发中心对被告王瑞、杜晓红的前述第一、二、三、四项债务承担连带清偿责任；六、若被告王瑞、杜晓红不履行前述还款义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行有权就登记在王瑞、杜晓红名下的位于大渡口区新山村街道文体路X号X栋X-X号房屋和位于沙坪坝区景阳路X号X幢X-X（不动产权证书号：渝房屋折价或拍卖、变卖所得价款在前述第一、二、三、四项债权范围内优先受偿；七、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行的其他诉讼请求。义务人如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9888.62元，减半收取计4944.31元，由被告王瑞、杜晓红、重庆龙门头雁教育软件开发中心负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  何 琳二〇二〇年八月三日法官助理  陈宏亮李凯书记员陈俊囡