湖南省炎陵县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0225民初430号 原告：中国农业银行股份有限公司炎陵县支行，住所地炎陵县。 负责人：王宗林，系该行行长。 委托诉讼代理人：张小飞，男，1967年10月31日出生，汉族，住炎陵县，系该行员工。 被告：李新平，男，1971年10月8日出生，汉族，住炎陵县。 被告：张志兰，女，1973年5月5日出生，汉族，住炎陵县。 原告中国农业银行股份有限公司炎陵县支行（以下简称农行炎陵支行）与被告李新平、张志兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行炎陵支行委托诉讼代理人张小飞、被告李新平到庭参加诉讼，被告张志兰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行炎陵支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告签订的《个人担保借款合同》；2、判令被告李新平偿还原告贷款本金194763.67元，利息3130.21元，本息合计197893.88元（利息暂算至2020年5月10日，此后利息按合同约定计算方式计算至本息全部清偿完日止）；3、判令原告对被告李新平、张志兰共有的座落于炎陵县X室，不动产权证编号为：X房产的折价、变卖或者拍卖价款享有优先受偿权。事实与理由：2018年2月2日被告李新平与原告农行炎陵支行签署《个人担保借款合同》、《最高额抵押合同》，约定借款期限为5年，于2018年2月13日办理贷款手续，借款金额300000元，年利率为6.55%，借款种类为房抵贷－消费贷款，还款方式为等额本息。二被告于2017年11月16日以共有房产提供抵押担保，并办理了抵押登记。因二被告未履行按期偿还到期贷款本息的义务，至今欠原告贷款本息合计197893.88元未还，经原告多次催收，均未答应偿还所借款项，其行为已违反合同约定，构成解除合同的条件。 被告李新平辩称：借款是事实，本人偿还了部分本金和利息，后来因为无力偿还，期间有几个月停止了还款，但并非恶意拖欠。 被告张志兰未提出答辩意见亦未提交证据。 根据当事人的陈述和经审查确认的原告提交的证据：个人信贷业务申请表、《个人担保借款合同》、借款凭证复印件、《最高额抵押合同》、房屋不动产权证、抵押权证、抵押物清单、信贷业务抵押权证保管入库交接单、结欠本息凭证，本院认定事实如下： 2018年2月2日，被告李新平与原告农行炎陵支行签订《个人担保借款合同》，合同主要约定：被告李新平向原告农行炎陵支行借款300000元用于房屋装修，借款期限60个月，年利率为6.55%，按月结息，还款方式为等额本息；确定逾期罚息利率为在借款执行利率基础上上浮50%，直至本息清偿为止；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回己发放贷款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；担保方式为抵押担保。同日，被告李新平、张志兰与原告又签订了《最高额抵押合同》，该合同主要约定：担保的债权最高金额为300000元人民币；最高额担保债权的期间自2018年2月6日起至2023年2月6日止；抵押合同担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的一切费用；抵押人同意以房地产设定抵押。2018年2月6日，两被告以其共有的座落于炎陵县X室（不动产权证编号为：X的房产向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记（抵押权证书号为：X号）。2018年2月13日，原告向被告李新平指定账户发放了300000元的贷款。然被告李新平自2019年11月起，未按合同约定足额偿还贷款本息，经原告多次催告，被告仍未按约定及时足额偿还借款本金及利息，截止2020年5月10日，被告李新平尚欠原告借款本金194763.67元，利息3130.21元，本息合计197893.88元（利息暂算至2020年5月10日，此后利息按合同约定计算方式计算至本息全部清偿完日止）。 本院认为：本案系金融借款合同纠纷。本案在审理过程中，应当查明的事实：一是本案所涉个人担保借款合同的效力问题；二是被告李新平的行为是否违约，应否承担民事违约责任，偿还所欠原告借款本息；三是原告对被告李新平、张志兰贷款所提供的抵押物是否享有优先受偿权。 一、关于本案所涉个人担保借款合同的效力的问题。我国合同法规定，合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告农行炎陵支行与被告李新平、张志兰签订的《个人担保借款合同》、《最高额抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，亦未违反行政法规的强制性规定，依法成立有效。依法成立的合同对双方当事人均具有约束力。 二、被告李新平的行为是否违约，应否承担民事违约责任，偿还所欠原告借款本息的问题。我国合同法规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案原告农行炎陵支行已按约定向被告李新平发放了贷款，而被告李新平未按约履行足额偿还所欠原告借款利息的义务，故酿成本案纠纷。被告李新平的行为已构成违约，应当承担本案的民事责任，偿还所欠原告借款本金194763.67元，利息3130.21元（利息计算至2020年5月10日，期后的利息按合同约定的计算方式继续计算至债务清偿之日止），本息共计197893.88元。另，在原告与被告李新平签订的《个人担保借款合同》中，约定了“借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回己发放贷款，有权提前行使担保权……”的条款，被告李新平未按约定按期足额偿还借款的行为已违反合同约定，构成解除合同的条件，故原告有权要求解除合同。 三、原告对被告李新平、张志兰贷款所提供的抵押物是否享有优先受偿权的问题。我国担保法规定，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。被告李新平、张志兰就其贷款提供了座落于炎陵县X室的房屋作抵押，并签订了《最高额抵押合同》，同时，就上述抵押物办理了抵押登记手续（抵押权证书号为：X号），据此，被告理应就其所负债务，承担抵押担保责任。 综上所述，原告农行炎陵支行要求解除与被告李新平于2018年2月2日签订的《个人担保借款合同》，并要求被告李新平偿还所欠借款本金194763.67元，利息3130.21元（利息计算至2020年5月10日，期后的利息按合同约定的计算方式继续计算至债务清偿之日止）的诉讼请求，符合事实和法律规定，本院予以支持；同时，原告农行炎陵支行要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，与事相符，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司炎陵县支行与被告李新平于2018年2月2日签订的《个人担保借款合同》； 二、限被告李新平在本判决发生法律效力后15日内偿还原告中国农业银行股份有限公司炎陵县支行借款本金194763.67元，利息3130.21元（利息计算至2020年5月10日，期后的利息按合同约定的计算方式继续计算至债务清偿之日止），本息共计197893.88元； 三、对被告李新平、张志兰设立抵押的坐落于炎陵县X房屋（不动产权证号为：X号）折价、拍卖或者变卖后所得价款，原告中国农业银行股份有限公司炎陵县支行在上述债券范围内享有优先受偿权。 如未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付逾期期间的利息。 本案受理费4257.88元，减半收取2128.94元，由被告李新平负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。 提起上诉的，应在提交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费，开户行：华融湘江银行株洲金汇支行，收款单位：株洲市财政局非税收入专户，账号：5017330100016，逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。 审 判 员 周      学      华 二〇二〇年八月十三日 法官助理 罗      慕      真 书 记 员 叶颖慧附：本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能明确，借款期限不满一年的，应当返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期限不满一年的，应当返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。