陕西省榆林市榆阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）陕0802民初3746号 原告：中国建设银行股份有限公司榆林分行，住所地陕西省榆林市高新区创业大厦，统一社会信用代码91610800016082709G。 负责人：郭忠忠，该分行行长。 委托诉讼代理人：徐宝帅、李成强（实习），陕西富能律师事务所律师。 被告：高某。 被告：马某。 被告：陕西延长石油榆林天然气化工有限责任公司（原名称陕西榆林天然气化工有限公司），住所地陕西省榆林市榆阳区南郊，统一社会信用代码91610800223937204F。 法定代表人：郭子殿，该公司执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：张志钢，北京市中尊律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘会军，公司员工。 原告中国建设银行股份有限公司榆林分行与被告高某、马某、陕西延长石油榆林天然气化工有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月15日立案后，依法适用简易程序于2020年8月11日、2020年8月20日两次公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人徐宝帅、李成强，被告马某，被告陕西延长石油榆林天然气化工有限责任公司委托诉讼代理人张志钢、刘会军到庭参加了诉讼，被告高某经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称，2008年6月27日，高鹏（已故）为购置坐落于榆林经济开发区北区××大道南、××路东、绿洲小区住宅房产与中国建设银行股份有限公司榆林分行就购房款签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，由原告向其贷款人民币叁拾贰万元整（￥320000），合同对贷款利率、罚息利率、还款方式以及违约责任等作了详细约定，并约定以高鹏（已故）所购“绿洲小区”房产为贷款抵押。后原告向高鹏（已故）发放了个人住房贷款，但高鹏（已故）无故不能按期还款，截至2019年8月12日，已拖欠本息260475.25元。由于本案借款人及抵押人高鹏已死亡，而其父亲高某、母亲马某对其遗产进行了继承，所以高鹏的债务也应该依法由其父亲高某、母亲马某继承偿还。而被告高某、马某不按期还款已经以自己的实际行为表明不履行主要债务，已构成违约。原告要求被告高某、马某清偿全部债务。高鹏（已故）所购“绿洲小区”房产为该贷款抵押物，并作了抵押权预告登记，且陕西延长石油榆林天然气化工有限责任公司与原告签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，作为该项贷款的保证人。原告就该抵押房产的执行款可以优先受偿，并由陕西延长石油榆林天然气化工有限责任公司就全部债务承担保证责任。经原告多次催要未果后，原告向法院提起诉讼，请求1、判令解除原告与借款人高鹏（已故）签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令被告高某、马某一次性清偿剩余借款本金228560.79元，利息、罚息、复利按照合同约定清偿至执行完毕之日止；3、判令被告陕西延长石油榆林天然气化工有限责任公司对上述全部债务承担连带保证责任；4、判令原告就被告高某、马某所继承的抵押房产的执行、变卖款等享有优先受偿权；5、本案的诉讼费用由被告承担。 被告马某辩称，原告所述购房借款金额及担保、还款事实均属实，借款初期儿子高鹏一直按期偿还，2015年9月30日高鹏因病去世后，我想办法还了三个月，后来实在没办法就再未偿还。我们没有继承高鹏的遗产，现在也没有还款能力，无法偿还贷款。 被告陕西延长石油榆林天然气化工有限责任公司辩称，被告公司作为担保一方属于重大事项，需经公司董事会决议，目前原告未提供董事会决议的证据，因此担保无效，所以不承担担保责任。而且涉案房产已经办理了抵押登记及他项权利登记，涉案贷款通过处置抵押房产偿还。 被告高某未向法庭提交书面答辩、质证意见及证据。 本院经审理认定事实如下： 2008年6月20日，原告中国建设银行股份有限公司榆林分行（债权人、乙方）与被告陕西延长石油榆林天然气化工有限责任公司（原名称陕西榆林天然气化工有限责任公司、保证人、甲方）签订了《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，合同约定：本合同所称“债务人”是指因购置坐落于绿洲小区项目所属之住房而与乙方发生借贷关系的全部债务人；本最高额保证所担保的债权是指自2008年6月20日至2010年6月20日期间因乙方向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，包括贷款本金，以及由此产生的利息、罚息、违约金、为实现债权而发生的一切费用等其他款项；甲方提供的保证为连带责任保证；保证期间为借款的债务履行期限届满之日后两年止等事项。2008年6月27日，原告（贷款人）与高鹏（借款人、抵押人）签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：借款用途为购置坐落于榆林经济开发区北区××大道南、××路东绿洲小区住宅房产一套。借款金额为本金人民币32万元。借款期限为240个月，即2008年6月27日起至2028年6月27日止。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下浮15%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。还款方式为按月等额本息还款法。本合同项下担保方式为抵押加最高额保证，抵押财产为位于榆林经济开发区北区××大道南、××路东绿洲小区住宅房产一套，合同项下的债权属于保证人与贷款人约定的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》的保证范围之内。借款人明确表示或以其行为表明将不履行本合同项下的义务；借款人死亡或被宣告死亡而其财产合法继承人不继续履行本合同的；出现上述任一违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系；行使担保权利等事项。合同签订后，原告按约发放了贷款32万元，涉案抵押房产亦办理了在建工程抵押他项权利登记，借款人高鹏按合同约定偿还了前期借款本息。 另查明，借款人高鹏系被告高某、马某夫妇之子，在上述借款合同履行期间，借款人高鹏于2015年9月30日因病死亡。之后，涉案借款偿还出现逾期直至停止还款，截至2020年8月11日，尚有贷款余额228560.79元，拖欠利息32319.60元、罚息12669.15元未偿还。为此，原告提起诉讼，并提出上述诉讼请求。 上述事实有《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、他项权证、个人贷款对账单、户口注销证明及原被告当庭陈述等相关证据在卷佐证。 本院认为，原告与被告陕西延长石油榆林天然气化工有限责任公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》、与借款人高鹏（已故）签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合同主体形式合法，内容不违反国家法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效。借款人高鹏因故死亡，致上述借款合同不能继续履行。根据合同中“借款人死亡或被宣告死亡而其财产合法继承人不继续履行本合同的；贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系；行使担保权利”的约定，原告要求宣布贷款立即到期并行使担保权利，符合合同约定和法律规定。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以抵押财产折价或者以拍卖抵押财产的价款优先受偿”的规定，原告要求对涉案贷款的抵押房产在抵押物价值范围内享有优先受偿权的请求，经审查，借款人高鹏（已故）生前贷款时提供的抵押房产已办理抵押物他项权登记，原告的请求符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告陕西延长石油榆林天然气化工有限责任公司对剩余借款本息承担连带清偿责任的请求，经查，依据《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》“保证期间为借款的债务履行期限届满之日后两年止”的约定，被告陕西延长石油榆林天然气化工有限责任公司的保证责任未免除，原告的请求有必要的事实和法律依据，本院予以支持。保证人承担了保证责任后有权向债务人追偿。原告要求被告高某、马某清偿剩余借款本金及利息的请求，因原告提供的证据不足以证明被告高某、马某继承了借款人高鹏（已故）的遗产，故原告的该请求不符合法律规定，本院不予支持。被告陕西延长石油榆林天然气化工有限责任公司抗辩保证合同无效，不承担保证责任之理由，因其提供的证据不足以证明其抗辩理由成立，本院不予采纳。被告高某经本院合法传唤拒不到庭，视为放弃其相关诉讼权利，所致不利后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、原告中国建设银行股份有限公司榆林分行与借款人高鹏（已故）之间的借款合同中尚剩余借款本金余额228560.79元及利息（从2020年8月12日起至借款还清之日止按借款合同约定的利率计算，之前已拖欠利息32319.60元、罚息12669.15元）；在本判决生效后，原告对借款人高鹏（已故）位于榆林经济开发区北区榆溪大道南、阳光路东绿洲小区的抵押房产，在抵押物价值范围内享有优先受偿权；被告陕西延长石油榆林天然气化工有限责任公司承担连带清偿责任。 二、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2600元，由被告陕西延长石油榆林天然气化工有限责任公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。 审判员  王泽彪 二〇二〇年八月二十五日 书记员  郝 帅