湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0102民初12524号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地：浙江省宁波市海曙区大来街50号。负责人：洪粮钢，总经理。委托诉讼代理人：王创（特别授权代理），湖北道博律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨曼（特别授权代理），湖北道博律师事务所实习律师。被告：朱国祥，男，1963年3月18日出生，汉族，住湖北省武汉市江岸区。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人保宁波分公司）与被告朱国祥保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月25日立案后，因被告朱国祥下落不明，本院依法向其公告送达了民事起诉状、开庭传票等法律文书，并适用普通程序，于2020年8月20日公开开庭进行了审理。原告人保宁波分公司的委托诉讼代理人王创到庭参加诉讼。被告朱国祥经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行了审理。2020年1月23日至同年4月20日期间，因疫情防控，本案暂停审理。本案现已审理终结。原告人保宁波分公司向本院提出诉讼请求：1、判令朱国祥偿还我公司保险赔款42,025.72元（人民币，下同），并按照中国人民银行同期贷款利率支付自2018年9月27日至实际全部偿还之日止的利息；2、判令朱国祥承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年10月11日，朱国祥通过广东网金控股股份有限公司（以下简称网金公司）运营、维护的宁波银行直销银行投融资平台勾选投融资平台《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》，发布融资项目0100200117003942，融资规模为40,000元。投资人张丽梅等人阅知该协议后在上述投融资平台投资该项目。投资人张丽梅等人和朱国祥通过平台撮合形成借贷关系，实际融资总额40,000元，年利率5.3%，融资期限344天，自2017年10月12日至2018年9月20日，到期一次性还本付息。2017年10月12日，朱国祥收到40,000元的融资款。2017年10月26日，朱国祥在我公司投保了合同履约保证保险，投资人张丽梅等为被保险人，而且特别约定：网金公司代为履行被保险人的相关权利义务，投保人、被保险人及其代理人一致同意，若发生保险事故，保险公司将保险赔款支付至宁波银行（自建平台到期清算账户）即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。融资到期后，朱国祥未如约还本付息。2018年9月21日，网金公司代理投资人向我公司索赔本息合计42,025.72元。2018年9月27日，我公司向宁波银行（自建平台到期清算账户）支付保险赔款42,025.72元。因朱国祥未如约还本付息导致发生保险事故，我公司作为保险人承担责任后有权向朱国祥追偿。请求支持我公司的诉讼请求。被告朱国祥在法定期限内未作答辩，且未提交证据以供质证。原告人保宁波分公司围绕诉讼请求依法提交了《支付证明》、《融资款清单》、《投资款清单》、《借款协议》、《借款合同履约保证保险（白领融）保险单（抄件）》（以下简称《保险单》）、《特别约定清单》；《保险出险通知书（兼索赔通知书）》(以下简称《通知书》)、《未还款证明》、《损失确认书》、《中国建设银行网上银行电子回执》等证据。上述证据因来源合法、并与待证事实具有关联性，本院依法予以采信。被告朱国祥未到庭应诉，视为放弃对上述证据真实性的抗辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：涉案纠纷发生期间，宁波银行直销银行投融资平台系由网金公司运营的，提供投融资信息（含金融产品信息）发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算（由支付机构提供）等服务的金融信息中介服务平台。2017年10月12日，朱国祥通过该投融资平台撮合，向投资人张丽梅等7名出借人借款共计40,000元，其中：张丽梅2,000元、黄幼丽2,000元、周小生2,000元、叶金儿20,000元、肖荷9,000元、朱亚珍4,000元、陈树实1,000元。朱国祥与各出借人均通过网络页面点击确认方式签订《借款协议》，约定：借款期限344日，自2017年10月12日起至2018年9月20日止，借款用途为A9-其他消费，年利率5.3%（根据实际借款天数按日计息，日利率为年化利率/360），还款方式为到期一次性还本付息。协议并载明“借出人了解并同意：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人为被保险人，借出人无条件、不可撤销及不可变更地授权网金公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司”；“借入人无条件、不可撤销及不可变更地授权本平台自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，网金公司作为借入人的代表代为履行投保人的相关权利、义务的行为真实有效”。2017年10月12日，朱国祥收到张丽梅等7人通过宁波银行（自建平台到期清算户）支付的上述40,000元借款。借款同时，朱国祥作为投保人在人保宁波分公司以张丽梅等7名出借人为被保险人投保“借款合同履约保证保险（白领融）”。人保宁波分公司于2017年10月11日出具的《保险单》载明：投保人朱国祥，被保险人张丽梅，合同金额40,000元，保险费率3‰，保险费120.47元，保险期间12个月，自2017年10月12日0时起至2018年9月20日24时止。该保单的附件《特别约定清单》载明：全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权网金公司代为履行被保险人的相关权利义务；投保人、被保险人及其代理人一致同意：在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款直接支付至宁波银行（自建平台到期清算户）账户，即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。本保单被保险人清单如下：张丽梅投资本金2,000元、投资利息101.28元；黄幼丽投资本金2,000元、投资利息101.28元；周小生投资本金2,000元、投资利息101.28元；叶金儿投资本金20,000元、投资利息1,012.88元；肖荷投资本金9,000元、投资利息455.79元；朱亚珍投资本金4,000元、投资利息202.57元；陈树实投资本金1,000元、投资利息50.64元。《合同履约保证保险（白领融）》条款约定：保险期间内，投保人未按照与被保险人所签订的合同履行相关义务，且未按照合同约定向被保险人履行赔偿责任，对于被保险人因此产生的直接经济损失，保险人按照本保险合同的约定承担赔偿责任。被保险人取得保险赔偿金的同时，应将其对投保人的权益以及根据相关合同拥有的权益转让给保险人，保险人有权向投保人进行追偿。借款到期后，朱国祥未按约向张丽梅等人还本付息。人保宁波分公司收到网金公司出具的《通知书》、《未还款证明》等后，于2018年9月27日向宁波银行（自建平台到期清算户）支付保险赔款42,025.72元。人保宁波分公司向朱国祥催收未果，故诉至法院。本院认为，朱国祥与人保宁波分公司建立的“借款合同履约保证保险（白领融）”合同关系是双方真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。因朱国祥未按约还款，人保宁波分公司依约支付保险理赔款，已履行保证责任，有权要求朱国祥偿还款项42,025.72元并支付利息。关于利率标准，人保宁波分公司按照中国人民银行同期贷款利率的标准计算，不违反法律规定，但自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）公布贷款市场报价利率，故之后的计算标准应为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。因此，朱国祥应以42,025.72元为基数，按上述标准向人保宁波分公司支付自2018年9月27日起至款项清偿完毕之日止的利息。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告朱国祥于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司偿还款项42,025.72元；二、被告朱国祥于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司赔偿利息损失（以42,025.72元为基数，自2018年9月27日起至2019年8月19日止按中国人民银行同期贷款利率计算；自2019年8月20日起至款项清偿完毕之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费851元，公告费260元，共计1,111元，由被告朱国祥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  丁杰人民陪审员  曾静人民陪审员  赵静二〇二〇年八月二十六日书 记 员  习静