广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0881民初2143号原告：农信互联网小额贷款股份有限公司，住所地海南省海口市美兰区国兴大道5号海南大厦农信楼812室，统一社会信用代码91460000MA5RCKJNXN。法定代表人：刘楠，该公司董事长。委托诉讼代理人：李振江，该公司员工。委托诉讼代理人：王李连，该公司员工。被告：严永浩，男，1984年9月10日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市城南街道树地坡村155号，公民身份号码：440881198409101350。被告：李秋凤，女，1991年8月15日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市城南街道树地坡村58号，公民身份号码：440881199108150540。原告农信互联网小额贷款股份有限公司与被告严永浩、李秋凤小额借款合同纠纷一案，本院于2020年5月28日立案后，依法适用小额诉讼程序，于2020年7月1日公开开庭进行了审理。原告农信互联网小额贷款股份有限公司的委托诉讼代理人李振江到庭参加诉讼，被告严永浩、李秋凤经本院传票传唤不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农信互联网小额贷款股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告严永浩立即偿还原告贷款本金人民币10000元，利息4546.63元，本息合计14546.63元[利息暂计算至2020年4月20日止，期后利息（含罚息）按照合同约定的利率24%计至清偿之日止]；2.判令被告李秋凤对上述债务承担连带清偿责任；3.判令由各被告承担本案的诉讼费、保全费、律师费等原告为实现债权实际发生的一切合理费用。原告诉称的事实与理由：被告严永浩因建房的需要，于2017年4月13日与原告签订了《农信互联网小额贷款股份有限公司“一小通”联保贷款合同》，合同编号：农信互联网小额借字2017年第51010120170413043号（以下简称“合同”）。合同约定：贷款金额为人民币10000元，贷款期限为12个月（自2017年4月13日至2018年4月13日），借款人按贷款年利率18%向贷款人支付贷款利息，按年3.6%存入诚信保证金。诚信保证金系为营造诚信光荣、失信可耻的信用环境，作为借款人向放款机构承诺正常履约的保证金。如果借款人按期归还贷款本息，则诚信保证金由贷款人在贷款本息结清后解除止付。如果借款人违约未按期归还贷款本息，当期违约的扣收当期诚信保证金，连续两次违约或违约次数达三次（含）以上的，或者贷款到期未结清本息的，则扣收整个贷款期间的诚信保证金，且贷款人有权对未偿还款项按贷款年利率上浮50%计收罚息，对未支付的利息计收复利。还款方式为按月结息，到期还本。被告李秋凤同意为被告严永浩的贷款提供连带责任保证担保，担保期间为贷款到期之日起两年，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付的费用，被告李秋凤在合同上签字按手印确认。2017年4月13日，原告即向被告严永浩发放了贷款10000元整，但是被告一未按合同约定偿还贷款本息，且本笔贷款已于2018年4月13日到期，截止2020年4月20日，被告一共归还贷款本金0元，归还利息2077.37元，合计偿还本息2077.37元；被告严永浩从2018年4月13日开始拖欠本金，截止2020年4月20日，拖欠本金10000元，已连续拖欠26期；从2018年3月21日开始拖欠利息，截止2020年4月20日，拖欠利息4546.63元，累计拖欠26期；拖欠本息合计14546.63元。经被告多次催收，被告严永浩仍未归还拖欠的贷款本息，被告李秋凤也未履行连带清偿责任。现原告依据民事诉讼法、合同法等相关规定，以及双方签订《合同》中第五条第（一）款第2项“借款人拖欠本金或利息超过3期等严重违约行为”的相关约定，被告严永浩应立即偿还原告贷款本金人民10000元，利息4546.63元，本息合计14546.63元，利息暂计算至2020年4月20日止，期后利息（含罚息）按照合同约定的利率24%计至清偿之日止。综上，为了维护原告的合法权益，特依据民事诉讼法、合同法等相关规定向贵院提起诉讼，请求贵院支持原告的诉讼请求。被告严永浩、李秋凤均未作答辩。原告农信互联网小额贷款股份有限公司围绕诉讼请求依法提交了《居民身份证》《常住人口登记卡》《结婚证》各二份以及《农信互联网小额贷款股份有限公司“一小通”联保贷款合同》《合同面签照》《首次贷款登记表（合同书）》《借据出账登记核对通知单》《海南省农村信用社借记卡》《严永浩交易明细表》各一份及《农信互联网小额贷款股份有限公司借款借据》四份，两被告未到庭参加诉讼，视为对原告提交的证据放弃质证权。两被告没有证据提供。对原告提交的证据，本院审核后，其具有客观性、合法性、关联性。以上证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告严永浩与被告李秋凤是夫妻关系。被告严永浩因住房建设需要资金，于2017年4月13日与原告农信互联网小额贷款股份有限公司签订《农信互联网小额贷款股份有限公司“一小通”联保贷款合同（合同编号：农信互联网小额借字2017年第51010120170413043号）》《农信互联网小额贷款股份有限公司借款借据》向原告借款10000元。双方约定：贷款金额10000元；贷款期限为12个月（自2017年4月13日至2018年4月13日）；还款方式为定期结息，到期还本；借款人按贷款年利率18%向贷款人支付贷款利息，按年3.6%存入诚信保证金。如果借款人违约未按期归还贷款本息，当期违约的，扣收当期诚信保证金；连续两次违约或累计违约次数达三次（含）以上，或者贷款到期未结清本息的，则扣除整个贷款期限的诚信保证金；且贷款人有权对未偿还款项按贷款年利率上浮50%计收罚息，对未支付的利息计收复利。被告李秋凤作为担保人，其同意为被告严永浩的债务提供连带责任保证担保，保证期间为贷款到期之日起两年，担保的范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。借款后，被告严永浩没有偿还任何借款本金，已支付借款利息2077.37元，尚欠原告借款本金10000元及截至2020年4月20日的利息4546.63元及从2020年4月21日起的利息。原告经多次催收，被告严永浩仍未归还拖欠的贷款本息，被告李秋凤也未履行连带清偿责任。本院认为，本案是小额借款合同纠纷。原告与两被告是在平等自愿、诚实信用的原则基础上签订了《农信互联网小额贷款股份有限公司“一小通”联保贷款合同》《农信互联网小额贷款股份有限公司借款借据》，该合同合法有效。原告对其出借10000元给被告严永浩的事实提交证据予以证明，两被告没有提出抗辩理由和证据，原告对双方的借贷关系的成立完成了举证责任。原告与被告严永浩之间的借贷关系明确，双方的借贷关系依法成立，应受法律保护。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”的规定，被告严永浩借款逾期后未偿还过借款本金，现原告请求被告严永浩偿还尚欠借款本金10000元合法有理，本院予以支持。因双方约定借款人按贷款年利率18%向贷款人支付贷款利息，按年3.6%存入诚信保证金，未偿还款项按贷款年利率上浮50%计收罚息，现被告严永浩借款后没有按合同约定还款付息已构成违约，原告主张对该笔贷款按合同约定的按年利率24%计算利息，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”中规定的法律所保护的利息范围，故原告的利息请求有理，符合法律规定，本院予以支持。被告李秋凤在《农信互联网小额贷款股份有限公司“一小通”联保贷款合同》上签名，为被告严永浩的上述借款承担连带清偿责任，是其真实意思表示，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，原告请求被告李秋凤对被告严永浩的上述尚欠借款本金及利息承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。两被告经本院传票传唤不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条的规定，判决如下：一、限被告严永浩于本判决发生法律效力之日起十日内向原告农信互联网小额贷款股份有限公司偿还借款本金10000元，并支付截至2020年4月20日的利息4546.63元及从2020年4月21日起至清偿借款之日止按年利率24%计算的利息给原告农信互联网小额贷款股份有限公司；二、被告李秋凤对上述第一项判决确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费81.83元（原告已预交），由被告严永浩、李秋凤共同负担。本判决为终审判决。审判员  梁海云二〇二〇年八月十一日书记员  何 柱附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。