江苏省徐州市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0302民初2909号原告：中国建设银行股份有限公司徐州分行，住所地徐州市解放北路1号。负责人：范建锁，该分行行长。委托诉讼代理人：衡恒，江苏清韵律师事务所律师。被告：聂从辉，男，1963年10月5日生，汉族，住徐州市泉山区。委托诉讼代理人：乔伟（系被告女婿），男，1987年8月20日生，汉族，住徐州市泉山区。原告中国建设银行股份有限公司徐州分行与被告聂从辉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人衡恒，被告委托诉讼代理人乔伟到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司徐州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还龙卡信用卡欠款本金113269.47元、利息7257.87元、费用及违约金23468.76元（利息、费用及违约金暂计至2020年5月22日，此后继续计算至本息实际付清之日止）；2、判令被告承担案件诉讼费用。事实和理由：被告在原告处办理了龙卡信用卡三张，第一张卡号为62×××27，被告办卡后进行了使用，现欠款本息合计91879.22元（至2020年5月22日，其中本金71687.28元、利息3453.39元、费用及违约金16738.55元）；第二张卡号为62×××10，被告办卡后进行了使用，现欠款本息合计30483.67元（至2020年5月22日，其中本金25957.19元、利息2779.51元、费用及违约金1746.97元）；第三张卡号为62×××90，被告办卡后进行了使用，现欠款本息合计21633.21元（至2020年5月22日，其中本金15625元、利息1024.97元、费用及违约金4983.24元），现三张卡欠款本息共计143996.1元。原告多次催要未果，诉至法院。被告聂从辉辩称，对于原告的起诉我们没有异议，但我们暂时没有能力偿还全部的欠款。当事人围绕诉讼请求依法提交了龙卡信用卡购车分期付款申请表、中国建设银行交通龙卡IC信用卡申请表（含领用协议）、中国建设银行龙卡汽车卡申请表（含领用协议）、分期通申请表、分期付款业务约定条款、交易明细、被告身份证复印件等证据，本院组织了当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月22日,被告（协议甲方）向原告（协议乙方）申请办理龙卡ETC信用卡，双方签订《中国建设银行龙卡IC信用卡申请表》一份，约定：甲方应按中国建设银行公布的收费标准（现行标准见附件）承担各类费用；甲方因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下统称欠款），由乙方在甲方主卡贷记账户内记收，甲方承担还款责任。甲方在到期还款日（含）前不能或不愿偿还全部应还款项的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费、分期付款、圈存交易款项不再享受免息还款待遇。乙方对甲方不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累积欠款余额（不含费用）除以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还须按月支付滞纳金。甲方使用信用卡规定限额内提取现金（包括溢缴款）时，除乙方另有规定外，须按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。乙方对甲方信用卡溢缴款及电子现金余额不计付利息。甲方在申请表中填写的通讯地址和方式为甲乙双方所同意，任何通知只要发往以上地址，均视为已送达；如甲方任何信息发生变更，应于10日内通知乙方更改，否则甲方应承担由此产生的风险、损失和法律责任。乙方通过甲方所留存信息未能与甲方取得有效联系，乙方有权悬着终止本协议。若甲方主动申请销户或要求停卡，或甲方不履行债务，或甲方信用卡被停卡，或甲方出现本协议第八条第二款约定的任一情形及其他可能导致甲方债务履行能力或信用程度降低时，甲方的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期。甲方应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。2018年11月21日，被告聂从辉通过智慧柜员机办理分期通业务，申请分期金额15万元，分期期数48期，持卡人手续费费率为0.45%，持卡人手续费收取方式为分期收，用途为大额耐用消费品。被告聂从辉签字确认对信用卡产品相关信息已充分了解，愿意遵守相关规定。原告经审核授权额度17.6万元，可核定固定额度为2.6万元，专用额度9.3万元。2018年11月23日，被告（协议甲方）向原告（协议乙方）申请办理龙卡汽车卡业务，双方签订《中国建设银行龙卡汽车卡申请表》一份，内容为：申请人聂从辉，还款授权约定账户为全额授权。甲方应按中国建设银行公布的收费标准（现行标准见附件）承担各类费用；甲方因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下统称欠款），由乙方在甲方账户内直接记收，甲方承担还款责任，并在对账单所规定的到期还款日或之前还款。甲方在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费金额可享受最长60天的免息还款期，否则乙方自银行记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方提取现金时，须按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日或之前偿还全部欠款的，全部应还款项（含甲方已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利息计算透支利息。甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还须按月支付滞纳金。甲方在申请表中填写的通讯地址和方式为甲乙双方所同意，任何通知只要发往以上地址，均视为已送达；如甲方任何信息发生变更，应于10日内通知乙方更改，否则甲方应承担由此产生的风险、损失和法律责任。根据协议，原告分别为被告发放卡号为62×××90、62×××10、62×××27的信用卡各一张，被告即进行透支消费使用。被告未能按约还款，截至2020年5月22日，被告卡号为62×××27的信用卡拖欠本息91879.22元，其中本金为71687.28元、利息为3453.39元、费用及违约金为16738.55元；卡号为62×××10的信用卡拖欠本息30483.64元，其中本金为25957.19元、利息为2779.51元、费用及违约金为1746.97元；卡号为62×××90的信用卡拖欠本息21633.21元，其中本金为15625元、利息为1024.97元、费用及违约金为4983.24元。上述信用卡共计拖欠本息合计143996.1元，其中本金为113269.47元、利息为7257.87元、费用及违约金为23468.76元。本院认为，原告系依法设立的金融机构，具有金融借贷经营权，原告与被告签订的《龙卡信用卡购车分期付款申请表》、《中国建设银行交通龙卡IC信用卡申请表（含领用协议）》、《中国建设银行龙卡汽车卡申请表（含领用协议）》，均系双方当事人的真实意思表示，合法有效。原告依约向被告发放信用卡，被告在使用该卡透支、分期消费后，应当按照约定按期偿还借款本息。被告没有偿还，应承担继续履行并给付利息、费用、违约金的违约责任。故原告主张被告返还截至2020年5月22日的借款本金113269.47元及利息、费用及违约金的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。但利息、费用及违约金总额不得超过按年利率24%计算得出的数额。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：本判决发生法律效力之日起五日内，被告聂从辉一次性返还原告中国建设银行股份有限公司徐州分行借款本金113269.47元（本金截至2020年5月22日）及利息、费用、违约金[利息、费用、违约金，以双方签订的《龙卡信用卡购车分期付款申请表》、《中国建设银行交通龙卡IC信用卡申请表（含领用协议）》、《中国建设银行龙卡汽车卡申请表（含领用协议）》约定的标准计算，但利息、费用、违约金总额不得超过按年利率24%计算得出的数额]。2020年5月23日之后，被告聂从辉如有向原告中国建设银行股份有限公司徐州分行的直接还款情形，可在执行过程中作相应扣除。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3180元,减半后收取1590元（原告已预付），由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或徐州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 员 朱静二〇二〇年八月二十六日法官助理 李英书 记 员 董波