安徽省颍上县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖1226民初4462号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司颍上县支行，住所地安徽省颍上县慎城镇人民西路217号，统一社会信用代码91341226677552253E。 负责人：陈方勇，该行行长。 委托诉讼代理人：李新宽，该行员工。 委托诉讼代理人：李浩，安徽慧民律师事务所律师。 被告：刘全红，男，1981年5月3日出生，汉族，住安徽省颍上县。 被告：黄家颍，女，1982年10月10日出生，汉族，住址同上。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司颍上县支行（以下简称颍上邮储银行）与被告刘全红、黄家颍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告颍上邮储银行的委托诉讼代理人李新宽、李浩到庭参加诉讼。被告刘全红、黄家颍经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 颍上邮储银行向本院提出诉讼请求：1、判决二被告共同偿还原告借款本金150000元及利息、罚息暂定13037.35元（暂计算至起诉日，利息从2019年6月24日、罚息从2019年7月24日起计算至本案履行完毕止）；2、判决二被告共同偿还原告借款本金150000元及利息、罚息暂定13003.12元（暂计算至起诉日，利息从2019年6月25日、罚息从2019年7月25日起计算至本案履行完毕止）；3、判决二被告共同偿还原告借款本金100000元及利息、罚息暂定8617.72元（暂计算至起诉日，利息从2019年6月27日、罚息从2019年7月27日起计算至本案履行完毕止）；4、判决原告对本案抵押房地产享有抵押权，对上述房屋折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；以上合计暂定434658.19元。5、本案诉讼费及其他费用由被告负担。事实和理由：刘全红、黄家颍系夫妻关系。2016年8月8日，刘全红、黄家颍与颍上邮储银行签订了一份《个人额贷款额度借款合同》，合同约定，颍上邮储银行向刘全红、黄家颍提供可以循环使用的借款额度人民币400000元，额度存续期自2016年8月8日至2026年8月8日，刘全红、黄家颍未按合同约定日期偿还贷款本金，颍上邮储银行有权按照合同约定的利率基础上加收50%的罚息。2018年7月24日，原告与刘全红又签订一份《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，对贷款金额、期限、利率、支付方式及还款方式等做了具体约定。2018年7月24日，原告按合同约定向刘全红、黄家颍发放贷款人民币150000元，2018年7月25日向刘全红、黄家颍发放贷款人民币150000元，2018年7月27日向刘全红、黄家颍发放贷款人民币100000元，均约定年利率为6.09%，逾期利率9.135%，借款期限均为12个月，还款方式为按周期结息到期还本。借款时，为保障原告债权的实现，刘全红、黄家颍与颍上邮储银行签订了《个人最高额抵押合同》，并自愿将其位于安徽省颍上县慎城镇前进东路77号颍阳花园1-4-507，他项权证号为房地产他证颍房局监字第99024501号的房地产，对上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围为本息、罚息及实现抵押权的费用。原告对本案抵押的房产享有优先受偿权。刘全红、黄家颍借款后，三笔借款均已经开始逾期，至今仍拖欠颍上邮储银行借款本金400000元及利息、罚息未还，经催收未果。本案借款是两被告的夫妻共同债务，两被告有连带清偿的义务。 刘全红、黄家颍未答辩，亦未提供证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告颍上邮储银行提供的证据真实、合法，且与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。刘全红、黄家颍未到庭参加诉讼，视为其放弃质证的权利。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月8日，颍上邮储银行与刘全红签订一份编号为34010340216085166603《个人额度借款合同》，合同约定：本合同项下的借款额度为人民币400000元，额度存续期最长为10年，自2016年8月8日至2016年8月8日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。本合同项下借款逾期的，颍上邮储银行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按合同约定的借款利率基础上加收50%确定。同日，颍上邮储银行（乙方）与刘全红、黄家颍（甲方）签订一份个人最高额抵押合同，合同约定：刘全红、黄家颍将其所有的位于安徽省颍上县慎城镇前进东路77号颍阳花园1-4-507房产（房地产权证号99××077）为其向颍上邮储银行借款提供最高额抵押担保，并办理了不动产登记（他项权证号：房地产他证颍房局监字第99024501号），本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等）；本最高额抵押项下担保债权的最高限额为40万元，担保的主合同债权债务发生期限为自2016年8月8日至2028年8月8日。2018年7月24日颍上邮储银行（乙方）与刘全红（甲方）签订一份《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，该协议约定：本协议系甲方、乙方于2016年8月8日签订的编号为34010340216085166603的《个人额度借款合）》（以下简称主合同）项下的单项业务附加协议，协议有效期为12月，自2018年7月24日至2019年7月24日，协议有效期需在主合同约定的额度支用期内。协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最短期限为1个月，最长期限为12月；本协议项下单笔贷款利率为年利率，采用固定利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮40%，在借款期限内，利率保持不变；支付方式：贷款金额在30万元以下，可以采用自主支付方式；甲方可通过电子银行发起支用申请，申请成功后系统自动放款；还款方式：按月付息、到期一次性还本法；放款账户户名刘全红，放款账62×××177。借款合同生效后，2018年7月24日，颍上邮储银行按协议约定向刘全红（放款账62×××177）发放贷款人民币150000元，同年7月25日向刘全红（放款账62×××177）发放贷款人民币150000元，同年7月27日向刘全红（放款账62×××177）发放贷款人民币100000元。借款到期后，刘全红未能按合同约定的期限履行还本付息义务。为此，颍上邮储银行起诉来院。 另查明，黄家颍在“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表中“声明与承诺”栏内借款人配偶签名处签字，承诺“同意借款人人向颍上邮储银行借款，与借款人共同偿还贷款”。 本院认为，颍上邮储银行与刘全红签订的个人额度借款合同、颍上邮储银行与刘全红、黄家颍签订的最高额抵押合同和颍上邮储银行与刘全红签订的中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议均系合同当事人的真实意思表示，内容亦不违反法律和行政法规的强制性规定，应合法有效，合同当事人应当依约履行自己的义务。颍上邮储银行依约履行了放款义务，刘全红未按约定按时足额归还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。故，颍上邮储银行要求刘全红偿还借款本金40万元及利息，罚息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。案涉借款发生于刘全红、黄家颍婚姻关系存续期间，黄家颍承诺与借款人共同偿还贷款，该债务属于夫妻共同债务，黄家颍应当承担共同还款责任。因此，颍上邮储银行要求黄家颍对案涉债务承担共同还款责任的诉讼请求，本院亦予以支持。 法律规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。刘全红、黄家颍自愿将其所有的位于安徽省颍上县慎城镇前进东路77号颍阳花园1-4-507房产为刘全红、黄家颍向颍上邮储银行借款提供最高额抵押担保，并办理了不动产登记（他项权证号：房地产他证颍房局监字第99024501号），颍上邮储银行对上述抵押的财产依法享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 刘全红、黄家颍于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司颍上县支行借款本金40万元及利息、罚息（其中15万元的利息，从2019年7月24日、罚息从2019年8月24日起计算至本案履行完毕止；15万元的利息自利息从2019年7月25日、罚息从2019年8月25日起计算至本案履行完毕止；10万元利息从2019年7月27日、罚息从2019年8月27日起计算至本案履行完毕止；利息、罚息按合同约定标准计算）； 二、如刘全红、黄家颍未按判决指定的期间履行上述金钱给付义务，中国邮政储蓄银行股份有限公司颍上县支行有权在抵押限额内以本案登记抵押物刘全红、黄家颍所有的房产（他项权证号房地产他证颍房局监字第99024501号）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7820元，减半收取计3910元，由刘全红、黄家颍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。 审判员  汪宏 二〇二〇年八月十七日 书记员  王珊 附相关法律条款： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债务人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 特别告知： 本案标的款履行义务人将标的款汇入颍上县人民法院下列账户，并在汇款后及时联系承办法官汪宏，电话0558-4453255。 开户银行：中国工商银行颍上支行 开户名称：颍上县人民法院 开户账号：13×××49