长春净月高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0194民初976号 原告：中国光大银行股份有限公司长春净月开发区支行，住所地长春净月高新技术产业开发区净月大街5320号。 负责人：张研星，系行长。 委托代理人：高世霞，吉林享和律师事务所律师。 被告：宋海新，男，1984年5月12日出生，汉族，户籍地黑龙江省北安市。 被告：长春盛程房地产开发有限公司，住所地长春净月高新技术产业开发区净月大街4775号中信城13#地块13-06、07幢125号。 法定代表人：朱超，系该公司总经理。 委托代理人:庞伟，吉林普熙律师事务所律师。 原告中国光大银行股份有限公司长春净月开发区支行（以下简称光大银行长春净月支行）与被告宋海新、长春盛程房地产开发有限公司（以下简称盛程房地产公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行长春净月支行委托代理人高世霞、被告盛程房地产公司委托代理人庞伟到庭参加诉讼，被告宋海新经本院依法传唤无正当理由未到庭，本案缺席审理，现已审理终结。 原告光大银行长春净月支行诉称，请求判令：一、二被告立即连带偿还原告贷款本金566281.35元及至清偿之日止的利息和罚息（利息及罚息暂计算至2020年6月8日为22717.62元，本息合计588998.97元）；二、原告对被告宋海新提供的抵押物在被告的全部债务范围内享有拍卖、变卖价款优先受偿权（抵押物位于长春市净月开发区新城大街长电国际A区5幢1单元2601号房）；三、被告长春盛程房地产开发有限公司就上述债务承担连带保证责任；四、判令被告承担诉讼费、律师费、保全费、评估费等为原告实现债权权利和担保权利所发生的所有费用。事实及理由：2016年12月22日，原告与被告签订了《个人贷款合同》，合同约定：原告向被告提供60万元贷款，贷款期限为300个月，从2016年12月22日起至2041年12月22日止。依据《个人贷款合同》的约定，贷款年利率按中国人民银行公布的同期基准利率4.9%上浮10%执行，合同首期执行贷款年利率为5.39%，约定的还款方式为等额还本付息。借款人未按合同的约定归还贷款本金的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；对不能按时偿还的利息，贷款人有权按照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利，被告宋海新以位于长春市净月开发区新城大街长电朗云国际A区3幢1单元2601号房，为其借款合同项下的贷款本息及其他一切相关费用提供抵押担保，长春盛程房地产开发有限公司为被告宋海新合同项下的贷款本息及费用承担连带保证责任，现仍在保证期间内。合同签订后，原告于2016年12月22日向被告指定的账户足额发放了贷款，被告足额领取了该笔贷款。被告未按合同的约定及时足额偿还借款及利息，现被告欠付本息及费用尚未支付。原告认为，原告与被告签订的《个人贷款合同》是双方的真是意思表示，合法有效，各方权利义务关系明确，各方应当依照合同的约定全面履行义务，原告已经依照合同的规定足额发放了贷款，被告未按合同约定还款，已构成违约，严重损害了原告的合法权益。依据相关法律规定，原告有权要求被告偿还尚欠贷款本金及利息、罚息、复利及原告实现债权所发生的费用。综上，原告为维护其合法权益，依法向法院提起诉讼，请求法院依法判决。 被告宋海新未到庭，亦未提交答辩意见。 被告盛程房地产公司辩称，一、根据原告的诉请数额原告在诉请中并未明确提出解除个人贷款合同，因此其要求返还全部贷款无事实及法律依据；二、被告没有见到原告与被告宋海新签订的抵押合同，因此原告不享有长电朗云国际A区3幢1单元2601号房的优先受偿权。 经审理查明，原告光大银行长春净月支行（贷款人）与被告宋海新（借款人）、盛程房地产公司（保证人）于2016年12月22日共同签订《个人贷款合同》，合同约定宋海新从原告光大银行长春净月支行贷款60万元用于购买个人一手住房，贷款期限300个月，从2016年12月22日起至2041年12月22日止，贷款年利率按中国人民银行公布的同期基准利率4.9%上浮10%执行，合同项下首期执行贷款年利率为5.39%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率。约定的还款方式为按月等额还本付息。借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定利率基础上上浮50%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。借款人宋海新以合同项下贷款所购房屋向光大银行长春净月支行提供抵押担保，盛程房地产公司作为保证人为借款人贷款提供阶段性连带责任保证，保证期间合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止，保证范围为本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。借款人未按合同约定履行其还款义务，贷款人无需事先向借款人或其他任何第三人提出付款要求或对借款人或其他任何第三人提起诉讼或仲裁申请，或采取任何其他措施以实现债权，即可直接对保证人履行其在本合同项下的保证责任。 另查明，2016年12月22日，光大银行长春净月支行依照合同约定向盛程房地产公司发放贷款600000元。被告宋海新自2017年1月20日开始出现逾期还款情形，截至2020年6月8日，被告宋海新拖欠偿还贷款逾期本金8953.10元、利息罚息合计22717.62元以及提前到期本金557328.25元未偿还。本案案涉房屋至起诉时未办理抵押登记手续。 再查明，原告光大银行长春净月支行为实现债权支出律师费2265元。 上述事实，有原告当庭提交的个人贷款合同、贷款借据、银行系统欠款试算表、离婚证、委托代理合同、发票，被告国盛房地产提交的商品房买卖合同，原、被告陈述等经庭审举证、质证的证据在卷为凭，足资认定属实。 本院认为，依法成立并生效的合同对合同各方当事人均具有约束力。光大银行长春净月支行与宋海新、盛程房地产公司签订的个人贷款合同，是各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。现光大银行长春净月支行已经按约定向盛程房地产公司发放贷款，则宋海新应按约定按月偿还贷款本息。如宋海新违约，在合同约定的抵押登记未办理的情形下，盛程房地产公司应按照合同约定承担担保责任。 首先，关于原告主张案涉贷款提前到期的问题。本院认为，案涉贷款合同中有明确约定，如借款人未按期归还贷款本息，则光大银行长春净月支行有权宣布贷款本息全部或部分提前到期。现光大银行长春净月支行主张在被告宋海新出现违约未按合同约定按期足额还款情形后，原告请求剩余未偿还贷款本金557328.25元于2020年6月8日宣提前到期，具有事实及法律依据，本院予以支持。 其次，关于被告宋海新应还款数额及利息的认定问题。根据原告提供的银行系统欠款试算表，截至2020年6月8日应向原告应偿还贷款逾期本金8953.10元、利息罚息合计22717.62元以及提前到期本金557328.25元，本院予以确认。关于原告主张利息、罚息，本院认为，案涉贷款提前到期后被告宋海新应当返还全部剩余贷款本金566281.35（其中逾期本金8953.10元、提前到期本金557328.25元），利息应按照个人贷款合同约定，以贷款本金566281.35元为基数，从2020年6月9日起按照逾期贷款罚息利率计收利息。本案中合同约定，贷款年利率按中国人民银行公布的同期基准利率上浮10%（如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率），逾期贷款罚息利率为合同约定贷款执行利率基础上上浮50%。另，根据利率调整，中国人民银行公布的同期基准利率在2019年8月20日以后应调整为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。 再次，关于原告是否就个人贷款合同中约定的抵押物享有优先受偿权的问题。对于不动产的抵押担保，应当依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定进行抵押登记，抵押权自登记时设立，原告未能提供证据证明已经就案涉房屋办理抵押登记，故对原告主张对合同中约定的抵押物优先受偿不予支持。 最后，关于被告盛程房地产公司是否应承担保证责任的问题。本院认为，根据案涉贷款合同约定，盛程房地产公司作为保证人对被告宋海新的贷款提供阶段性担保，保证期间为合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止，保证范围为贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）及保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。依据合同约定，本案案涉房屋未办理抵押登记，抵押权未能有效设立前均为被告盛程房地产公司对案涉贷款承担连带保证责任的保证期间，在被告宋海新未能按照合同约定按时还款时，被告盛程房地产公司应按照合同约定承担保证责任，盛程房地产公司在保证范围内承担保证责任后，有权向被告宋海新追偿。 被告宋海新经本院经依法传唤，未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状，视为放弃抗辩权利，应当承担对其不利的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告宋海新自本判决生效之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司长春净月开发区支行贷款本金566281.35元及利息（其中，截至2020年6月8日利息、罚息共计22717.62元；自2020年6月9日起以本金566281.35元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%后再加收50%为标准计算至实际清偿之日止）； 二、被告宋海新自本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司长春净月开发区支行支付律师代理费2265元； 三、被告长春盛程房地产开发有限公司对被告宋海新上述应付款项承担连带保证责任，被告长春盛程房地产开发有限公司在承担保证责任后，有权向被告宋海新追偿； 四、驳回原告中国光大银行股份有限公司长春净月开发区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9690元，减半收取4845元，由被告宋海新、长春盛程房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。 审判员 时 秋 二〇二〇年八月二十五日 书记员 邓清贺