江西省上饶市广信区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1121民初2398号原告：上饶中银富登村镇银行有限公司，住所地江西省上饶市广信区凤凰西大道167号，统一社会信用代码91361100081463305P。法定代表人：方志勤，该行行长。委托诉讼代理人：廖诗雨，该行信贷管理经理。委托诉讼代理人：杨威，该行信贷管理经理。被告：林顺陆，男，1971年4月15日生，汉族，户籍所在地江西省上饶市广信区，现住江西省上饶市信州区。被告：林正香，女，1971年1月30日生，汉族，户籍所在地江西省上饶市广信区，现住江西省上饶市信州区。原告上饶中银富登村镇银行有限公司与被告林顺陆、林正香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告上饶中银富登村镇银行有限公司的委托诉讼代理人杨威到庭参加诉讼，被告林顺陆、林正香经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告上饶中银富登村镇银行有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告林顺陆、林正香签订的《借款合同》；2、判令两被告归还原告借款本金7961.89元及截止2020年6月28日的罚息1876.01元，合计9837.9元，并按合同约定支付2020年6月29日起至履行完毕之日止的利息、罚息及复利；3、判令两被告以其名下位于上饶市信州区，上房权证上饶市字第××号、上房权证上饶市字第××号的房产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿；4、本案的诉讼费用由二被告承担。庭审中，原告放弃要求解除与被告林顺陆、林正香签订的《借款合同》的诉讼请求。事实和理由：2014年4月1日，原告与被告林顺陆签订《综合授信合同》，约定原告给予被告72万元的授信额度。同日，原告与被告林顺陆、林正香签订了《最高额抵押合同》，约定两被告以其名下位于江西省上饶市信州区，房屋产权证号为上房权证上饶市字第××的房产提供最高额抵押担保。2014年4月1日，两被告与原告签订《借款合同》，约定原告向两被告发放贷款36元，贷款期限60个月，利率为年利率13%，贷款期限从2014年4月14日至2019年4月14日，还款方式为等额本息，月还款额8191.1元，还款日为每月14日。合同签订后，原告于2014年4月14日如约发放贷款。2019年4月14日，贷款到期，被告未能按约定偿还应归还的本金利息。经原告多次催收，两被告仍未予归还，两被告未能清偿借款合同下的原告债权，应承担违约责任并应当以其抵押的房地产承担抵押担保责任，故原告起诉至法院。被告林顺陆、林正香未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告林顺陆、林正香系夫妻，双方于2009年10月19日登记结婚。2014年4月1日，被告林顺陆与原告上饶中银富登村镇银行有限公司签订《综合授信合同业务条款》，约定林顺陆作为借款人在中银富登贷款，最高授信额度为72万元，授信额度有效期为2014年4月1日起的60个月。同日，被告林顺陆、林正香与原告签订了《借款合同》（合同编号：2014Ｄ0703013010012），约定：借款合同是《综合授信合同》下的具体业务合同。初始贷款额度为36万元，初始贷款额度下每笔贷款的贷款期限为60个月，具体期限以借据约定为准；全部贷款应还利息总额为494523.71元，年均摊利息率为7.47%，借款人每期应还利息的准确数据以还款计划表为准；初始贷款额度的合同利率为年利率13%；约定的贷款期限超过12个月的贷款，在如下特定情形下自动上浮：当中国人民银行向上调整相同期限档次的人民币贷款基准利率，并且“调整后的基准利率”减去“调整日前本合同下正在执行的合同利率（原合同利率）所对应的基准利率（指开始执行原合同利率之日的基准利率，在首次调整前指合同订立日的基准利率）”之后的差额大于或等于1%时，合同利率于基准利率调整日之后的第一个应还款日起，按相同的差额自动向上进行调整，即新合同利率＝原合同利率＋调整后的基准利率-原合同利率所对应的基准利率），还款计划表中的应还利息金额和应还本金额亦随之自动调整；上述合同利率调整始终是阶梯型单向上调的；逾期贷款罚息利率为合同利率1.5倍，挪用贷款罚息利率为合同利率的2倍；首次放款日后每月对应日即为合同下所有贷款的每期还本付息日（如遇当月无对日则改为当月最后一日），即应还款日；借款人按“等额本息还款法”还款。合同还约定：合同下实际发生的每笔贷款的具体金额、期限和合同利率等以经双方盖章的借款借据的记载为准，借款借据是合同的组成部分；借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠付的款项按照合同约定的逾期贷款罚息利率按日加付罚息，直至还清欠款；合同下计算正常利息、罚息等利息类款项时，由年利率按照1年360天折算为日利率；如借款人未能按期足额支付利息、本金、费用或其他应付款项，构成借款人的违约事件，原告有权宣布合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、收取违约金、收取补偿金、要求赔偿损失以及要求偿付中银富登为实现债权和担保权益而发生的费用等。同日，原告与两被告签订了《最高额抵押合同》，约定以两被告共有的位于江西省上饶市信州区，房产证编号为上房权证上饶市字第××、3065972-××号的房产为前述借款提供抵押担保，担保范围包括主债权本金（最高余额72万元）以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项。前述合同签订当日，原、被告签署了《借款借据》，确认贷款金额36万元，贷款期限60个月，年利率13%，贷款于2014年4月14日发放，于2019年4月14日到期。2014年4月14日，原告将36万元贷款发放至被告林顺陆账户。两被告在2019年4月之前均依约向原告支付利息和本金，但2019年4月，两被告未归还最后一期应付款项，截至2020年8月11日止，两被告尚欠原告借款本金7,961.89元、罚息2,061.46元。2014年4月10日，案涉抵押物办理了最高额抵押权登记手续，他项权证编号为房他证上房2014字第××号，房屋他项权利人为原告，债权数额为72万元整。上述事实，有原告提交的证据以及原告的陈述予以证明，本院予以确认。本院认为，被告向原告申请借款，并签订了《借款合同》，该合同是双方的真实意思表示，其内容合法，应受法律保护，双方均应按照合同约定履行各自义务。现原告已履行了出借义务，被告在借款期限届满后，未能依约向原告归还借款，其行为已构成违约，故对原告要求两被告归还借款本金7,961.89元及罚息的诉讼请求，予以支持。两被告以其名下的房屋抵押担保债务的履行，并办理了最高额抵押登记，原告主张对抵押物依法拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持，但不得超出最高债权限额72万元范围。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告林顺陆、林正香于本判决生效之日起十日内归还原告上饶中银富登村镇银行有限公司借款本金7,961.89元、支付截止2020年8月11日的罚息2,061.46元，并自2020年8月12日起按《借款合同》约定的利率支付罚息，息随本清；二、若被告林顺陆、林正香不能按时偿还上述借款本金及相应的罚息，对登记在被告林顺陆、林正香名下用以抵押担保的位于江西省上饶市信州区室，房屋产权证号为上房权证上饶市字第××号、上房权证上饶市字第××号房产依法拍卖、变卖，就拍卖、变卖该房产的价款，原告上饶中银富登村镇银行有限公司在720000元最高债权限额内享有优先受偿权，其价款超过债权部分归被告林顺陆、林正香所有，不足部分由被告林顺陆、林正香继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取计25元，由被告林顺陆、林正香负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院，在递交上诉状同时向江西省上饶市中级人民法院预交上诉案件受理费（开户行：农业银行江西省上饶市饶东支行，账号：36×××14）；上诉期满后七日内仍未预交，则按自动撤回上诉处理。本案申请执行的期间为二年，从判决规定履行期限的最后一日起计算。审判员  王萍二〇二〇年八月十九日法官助理徐梦莹书记员戈聪交纳执行款的告知事项：判决生效后，请于履行期限届满前将执行款交本院（开户行：上饶银行城西灵山支行，账号：20×××75）。