浙江省温州市龙湾区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0303民初3836号原告：温州卡特资产管理有限公司，住所地：浙江省温州市鹿城区府东路禾源大厦1601-1604室。法定代表人：王茜。委托诉讼代理人：何贤琼，系浙江方来律师事务所律师。被告：江海燕，女，1994年1月10日出生，汉族，住安徽省六安市金安区。被告：朱东海，男，1969年4月7日出生，汉族，住安徽省六安市金安区。原告温州卡特资产管理有限公司（以下简称：卡特公司）与被告江海燕、朱东海追偿权纠纷一案，本院于2020年7月27日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月28日公开开庭进行了审理。原告温州卡特资产管理有限公司的委托代理人何贤琼到庭参加诉讼，被告江海燕、朱东海经本院合法传唤无正当理由拒不到庭也未提交答辩状及证据。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告江海燕偿还原告代偿中国工商银行股份有限公司温州经济技术开发区支行（以下简称“工商银行”）透支款本息（含罚息）人民币80581元，违约金（以24000元为基数从2019年6月24日起，以56581元为基数从2020年1月21日开始计算起至实际履行完毕之日止，按月利息2%计算）；2.判令江海燕支付原告为实现债权支出的律师费2000元；3.判令被告朱东海对本诉第一、二项内容承担连带保证责任；4.本案的诉讼费用由两被告共同承担。本院经审理认定事实如下：2018年2月6日，原告卡特公司作为垫资人、被告江海燕作为借款人，双方签订一份《垫资借款合同》。该合同主要约定：江海燕为实现从卖家处尽快提车的目的，向卡特公司借款，由卡特公司在银行贷款发放前为乙方垫资人民币92500元。江海燕委托卡特公司将垫付款划入以下账户（户名：项发宝；开户行：中国工商银行股份有限公司六安开发区分行广场支行；账号：6212××××7509）。同日，原告卡特公司向上述指定账户汇款92500元。2018年2月14日，被告江海燕作为债务人及抵押人、被告朱东海作为共同债务人、中国工商银行股份有限公司温州经济技术开发区支行（以下简称“工行开发区支行”）作为债权人及抵押权人，三方签订了一份编号为ＦＱ-ＪＣ-12032040-2018003783《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》（以下简称“《分期付款／抵押合同》”）。该合同约定：江海燕以其卡号为6222××××4027的牡丹信用卡向工行开发区支行申请办理透支分期付款业务，透支资金用于购买汽车；江海燕授权工行开发区支行将透支资金支付至原告卡特公司名下账户；江海燕申请的透支金额为108400元，应支付的分期付款手续费为11990.88元；透支资金和手续费分期还款的总期数为36期，以一个月为一期，江海燕应自透支次月（含）起于每月25日前将当期应偿还的款项存入信用卡账户，透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行，江海燕以其所购的北京现代牌车辆（车架号：ＬＢＥＴＬＢＦＣＸＦＹ031183）为工行开发区支行依据本合同而享有的债权提供抵押担保，担保范围包括透支资金、手续费、透支利息、滞纳金等全部应付款项以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等）。同日，原告卡特公司向工行开发区支行出具了一份《担保承诺函》，承诺自愿为江海燕的上述《分期付款／抵押合同》项下全部债务提供连带责任保证担保。同日，原告卡特公司作为反担保权利人、被告江海燕作为反担保人，被告朱东海作为反担保保证人，三方共同签订一份《反担保合同》。该合同约定：江海燕因购买汽车需要，于2018年2月14日与工行开发区支行签订一份编号为ＦＱ-ＪＣ-12032040-2018003783《分期付款／抵押合同》，申请按揭贷款108400元，借款期限为3年，卡特公司根据江海燕的申请同意为其上述贷款提供保证责任；江海燕自愿将其所有的车辆（车牌号为皖Ｎ6××××，识别代码为ＬＢＥＴＬＢＦＣＸＦＹ031183）作为抵押物，向卡特公司提供反担保；朱东海自愿为江海燕承担连带保证责任；江海燕、朱东海的反担保期间均为自《分期付款／抵押合同》生效之日起至该合同履行期限届满之日后两年止，反担保范围包括卡特公司为履行上述《分期付款／抵押合同》项下保证义务所支付的全部款项，包括但不限于代为偿付款本息、分期付款手续费、违约金、损害赔偿金、罚息等，以及为实现追偿权而支出的律师费等一切费用，还包括江海燕自愿按照卡特公司规定的收费标准支付担保服务风险费用；若江海燕不履行到期债务，卡特公司可以就物的担保实现债权，也可以直接要求朱东海承担保证责任，朱东海不得以存在物的担保而提出抗辩；江海燕、朱东海应自卡特公司履行保证义务之日起每日向卡特公司支付相当于上述债务标的金额0.1%的违约金，直至江海燕、朱东海依照本合同约定全部履行完毕该债务之日止；卡特公司认为必要的，江海燕在提车时须遵照卡特公司要求加装ＧＰＳ一台，以保证卡特公司对车辆在履约期间的监控，由此产生的费用由江海燕负担；按揭贷款期间，如乙方连续两期逾期未归还按揭贷款或累计五期透支逾期，则江海燕同意卡特公司实施对该车辆的占有且自行处置；江海燕自愿按照卡特公司规定的收费标准向其支付代办按揭服务费、担保服务费、评估费、抵押费、垫资费、调查费等，但未约定上述费用的具体金额或计算标准。2018年3月1日，工行开发区支行依照《分期付款/抵押合同》的约定发放贷款108400元，该款项付至原告卡特公司账户。同日，江海燕就其上述所购车辆办理了以工行开发区支行为抵押权人的登记手续。原告卡特公司分别于2019年6月24日、2020年1月21日为江海燕向工行开发区支行支付24000元、56581元，合计代偿80581元。原告代偿后，被告江海燕、朱东海未偿付任何款项。本院认为，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。在本案中，原告以先行垫付购车款的方式向被告江海燕提供借款，再为被告江海燕向工行开发区支行申请的贷款提供担保，之后由该支行将贷款发放至原告账户，原告收回借款。关于原告收取的贷款108400元，原告主张包括被告江海燕应返还的借款92500元及被告江海燕应支付的担保服务费9900元、抵押费用500元、车辆评估费2000元、GPS安装费3000元、调查费500元。综合考虑本案实际情况，本院对车辆评估费2000元、调查费500元、抵押费用500元及《反担保合同》所约定的安装一台GPS的费用1500元予以支持。同时，本院酌情认定担保服务费按出借金额92500元的2%计算，即1850元。上述费用合计金额为6350元。综上，在原告收取的108400元贷款中，除了被告江海燕应返还的借款92500元及江海燕应支付的费用6350元外，其余9550元缺乏事实及法律依据。原告向被告江海燕追偿其作为保证人代偿的款项，合法有据，但应扣减上述9550元，故被告江海燕应向原告支付的代偿款金额为71031元（80581元-9550元）。原告要求被告江海燕自代偿之日起按月利率2%计算利息，合法有据，本院予以支持。原告诉请要求被告江海燕支付律师费2000元，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。被告朱东海作为保证人，为涉案债务向原告提供反担保，并在《反担保合同》中确认原告可以就物的担保实现债权，也可以直接要求被告朱东海承担保证责任，故被告朱东海依法应对涉案债务承担连带偿还责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告江海燕于本判决生效之日起十日内向原告温州卡特资产管理有限公司偿付代偿款71031元及利息（以14450元为基数，自2019年6月24日起计算至实际履行完毕之日止；以56581元为基数，自2020年1月21日起计算至实际履行完毕之日止；均按月利率2%计算）；二、被告江海燕于本判决生效之日起十日内向原告温州卡特资产管理有限公司支付律师费2000元；三、被告朱东海对上述第一、二项债务承担连带偿还责任，承担保证责任后，有权向被告江海燕追偿；四、驳回原告温州卡特资产管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1865元，减半收取932.5元，由原告温州卡特资产管理有限公司负担110.5元，由被告江海燕、朱东海共同负担822元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。审 判 员 林汉丁二〇二〇年八月二十八日法官助理 项思娴代书记员 沈慧洁