福建省古田县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0922民初1404号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行，住所地：福建省古田县城东解放路175号一层。 负责人：雷其才，行长。 委托诉讼代理人：周利红，女，汉族。 被告：陈锦灼，男，1979年3月10日出生，汉族，住福建省古田县。 被告：陈金枝，女，1984年4月18日出生，汉族，住福建省古田县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行（以下简称邮储银行古田支行）诉被告陈锦灼、陈金枝金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行古田支行的委托诉讼代理人周利红到庭参加诉讼，被告陈锦灼、陈金枝经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行古田支行向本院提出诉讼请求：1.判令陈锦灼、陈金枝偿还邮储银行古田支行贷款本金50000元及2020年2月1日至2020年6月29日期间的利息1725.08元（包含罚息、复利），以上本息合计51725.08元，同时陈锦灼、陈金枝还应按合同约定的利率及罚息标准支付自2020年6月30日起至借款实际结清之日止的利息（含罚息、复利）；2.判令陈锦灼、陈金枝承担因本案产生的所有诉讼费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费、评估费等。事实和理由：2018年9月13日，陈锦灼、陈金枝与邮储银行古田支行签订编号：3599941Q218097287345《小额贷款额度借款合同》，额度支用期为2018年9月13日至2020年9月13日。同日，陈锦灼、陈金枝与邮储银行古田支行签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，开通了通过电子银行渠道支用贷款权限。上述合同签定后，陈锦灼于2019年10月1日通过电子银行渠道向邮储银行古田支行借款一笔50000元，同日邮储银行古田支行向陈锦灼发放贷款50000元，借款期限从2019年10月1日至2020年10月1日，借款利率为年利率10.0%，还款方式为按月付息到期一次性还本，即贷款前十一个月只按月偿还当月利息，不偿还本金，贷款第十二个月归还贷款本金及最后一个月利息50416.67元。《小额贷款额度借款合同》第十二条12.2约定：被告不按期归还借款本金及利息的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。2020年3月1日起，陈锦灼未按合同约定日期还本付息。按《小额贷款额度借款合同》第四十九条“乙方（陈锦灼、陈金枝）未按期支付与甲方（邮储银行古田支行）有关的到期未清偿债务（包括但不限于合同约定的本金、利息及其他费用），乙方即构成违约”之约定，乙方已构成违约。同时按《小额贷款额度借款合同》第五十四条54.1及54.3“乙方发生合同约定的违约情形的，甲方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期并要求乙方立即清偿”及“甲方可单方面解除合同”之约定，邮储银行古田支行多次要求陈锦灼、陈金枝归还所欠贷款本金及利息（包含罚息、复利），但陈锦灼、陈金枝拒不还款。 陈锦灼、陈金枝未作答辩。 邮储银行古田支行围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1.陈锦灼、陈金枝身份复印件；2.陈锦灼与陈金枝结婚证复印件；3.陈锦灼、陈金枝送达地址确认书；4.合同编号：3599941Q218097287345《小额贷款额度借款合同》；5.中国邮政储蓄银行小额E捷贷开办申请单；6.《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》；7.一本通/绿卡通交易明细；8.还款计划表；9.利息计划表。因陈锦灼、陈金枝未到庭参加诉讼，又未提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。本院认为，邮储银行古田支行提交的证据1-9符合证据的真实性、合法性、关联性，依法予以采信。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，认定本案事实如下： 1.2018年9月13日，陈锦灼作为借款人（乙方）、陈金枝作为共同借款人（乙方配偶），与贷款人邮储银行古田支行（甲方）共同签订一份编号：3599941Q218097287345《小额贷款额度借款合同》，约定：乙方在授信额度50000元范围内向甲方申请支用借款，额度存续期最长为48个月，额度内单笔支用借款最长期限为24个月。本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或浮动利率，以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定。对于乙方未按合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定。乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用。乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿。 2.2018年9月13日，陈锦灼向邮储银行古田支行申请开办小额Ｅ捷贷，并填写一张《中国邮政储蓄银行小额Ｅ捷贷开办申请单》，申请在编号3599941Ｑ218097287345合同项下向邮储银行古田支行支用50000元，借款最长期限为12个月，用途为种植食用菌。同日，陈锦灼（甲方）与邮储银行古田支行（乙方）签订一份《中国邮政储蓄银行小额Ｅ捷贷业务开办协议》，约定：本协议系甲方、乙方于2018年9月13日签订的编号3599941Ｑ218097287345《小额贷款额度借款合同》项下的单项业务附加协议。本协议项下单笔贷款金额不得低于10000元，不得超过50000元，协议有效期为12个月，自2018年9月13日至2022年9月13日，协议有效期需在主合同约定的额度支用期之内，协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最短期限为1个月，最长期限为12个月。单笔贷款利率为年利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮130%，在借款期限内，利率执行固定利率。还款方式为按月／季付息、到期一次性还本法。放款账户和还款账户均为陈锦灼62×××59账户。 3.2019年10月1日，邮储银行古田支行向陈锦灼尾号7159账户发放贷款50000元。借款期限内，陈锦灼仅支付部分利息，自2020年3月1日起开始拖欠利息。截至2020年6月29日，陈锦灼尚欠邮储银行古田支行本金50000元及相应的利息（含罚息、复利）。 4.陈锦灼与陈金枝于2006年2月28日登记结婚。 综上所述，本院认为，案涉《小额贷款额度借款合同》《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》等，系各方当事人真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。陈锦灼作为借款人，未依借款合同约定按时、足额偿还借款，已构成违约。邮储银行古田支行要求陈锦灼偿还借款本金50000元，并按照合同约定支付相应的利息，合法合理，应予支持，但邮储银行古田支行计算的借款利率有误，借款利率应为年利率9.66%[4.2%×（1+130%）]。陈金枝作为陈锦灼的配偶以及共同借款人在《小额贷款额度借款合同》中签名捺印，邮储银行古田支行要求陈金枝对上述借款本息承担共同还款责任，合法合理，应予支持。邮储银行古田支行主张的财产保全费、公告费、律师费、评估费并无相应证据佐证，对该项诉讼请求，不予支持。陈锦灼、陈金枝经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈锦灼、陈金枝应于本判决生效之日起三十日内共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行借款本金50000元及利息（含罚息、复利）（截至2020年6月29日的利息为1664.96元；之后的利息以51623.42元为基数，按年利率9.66%加收30%计算，自2020年6月30日起算至借款付清之日止）； 二、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。 案件受理费1093元，减半收取计546.5元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行负担1.5元，陈锦灼、陈金枝负担545元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以生效文书为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行生效法律文书；逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留、搜查、限制出境等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 张宁国 二〇二〇年八月十七日 法官助理 陈 蕊 书 记 员 姚 静 附注：义务人必须在指定的期限内履行义务，未及时履行的，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还贷款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。