江苏省宿迁市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）苏13民终2725号上诉人（原审被告）：戴玲，女，1974年1月2日出生，住江苏省泗阳县。委托诉讼代理人：郭福军，沭阳县耿圩法律服务所法律工作者。上诉人（原审被告）：卢其虎，男，1973年6月20日出生，住江苏省泗阳县。被上诉人（原审原告）:江苏民丰农村商业银行股份有限公司泗阳支行，住所地江苏省泗阳县北京路南侧、南京路西侧。负责人人：徐利军,该支行行长。委托诉讼代理人：张雷，该公司员工。委托诉讼代理人：沈怡，该公司员工。原审被告：周成东，男，1965年10月30日出生，住江苏省泗阳县。原审被告：耿志仓，男，1964年6月13日出生，住江苏省泗阳县。原审被告：董东，男，1993年7月16日出生，住江苏省泗阳县。上诉人戴玲、卢其虎因与被上诉人江苏民丰农村商业银行股份有限公司泗阳支行（以下简称民丰银行泗阳支行）、原审被告周成东、耿志仓、董东金融借款合同纠纷一案，不服江苏省泗阳县人民法院（2020）苏1323民初1164号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年8月3日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。戴玲、卢其虎上诉请求：撤销一审判决第一项第二款。事实和理由：案涉借款合同约定了借款期限，在期限未到期之前，双方不得行使任意解除权，民丰银行泗阳支行以戴玲、卢其虎未按期支付利息为由行使合同解除权，损害了戴玲、卢其虎的合法利益。戴玲、卢其虎未支付贷款利息，不构成根本违约，民丰银行泗阳支行利用自身优势地位限制戴玲、卢其虎的合法利益，显失公平。既然民丰银行泗阳支行提出解除合同，就不应当收取罚息。被上诉人民丰银行泗阳支行二审辩称，案涉合同明确约定了违约和罚息。原审被告周成东、耿志仓二审述称，无意见。原审被告董东二审未到庭作陈述意见。民丰银行泗阳支行向一审法院起诉请求：1.戴玲、卢其虎归还借款本金300000元及利息、罚息、复利（截止2020年3月19日利息19312.48元；以300000元为基数，自2020年3月19日起至实际结清之日止，按年利率12.702%的1.5倍计算）。2.周成东、董东、耿志仓对戴玲、卢其虎的上述债务承担连带偿还责任。3.本案的诉讼费用由戴玲、卢其虎、周成东、董东、耿志仓承担。一审法院认定事实：2019年1月9日，民丰银行泗阳支行作为贷款人，戴玲作为借款人、卢其虎作为共同借款人，周成东、董东、耿志仓作为保证人签订了《最高额保证担保借款合同》，主要约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款。担保人自愿为借款人自2019年1月9日起至2022年1月8日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币300000元整的借款提供担保。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止。在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同。在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时，无需共同借款人认可借款人单独对贷款人出具的借款借据效力以及借款人自主通过自助借款渠道借款的效力，应对借款人在本合同项下的全部债务承担共同还款责任。本合同项下实行固定利率。通过营业柜台借款的，本合同项下的借款利率以每笔借款借据载明的利率为准，通过自助渠道借款的，借款利率以贷款人业务系统记录为准。借款人未按本合同约定期限归还借款本金又未获准展期的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按照在本合同约定的借款执行利率基础上加收50％的利率计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按照合同约定的用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起按照在合同约定的借款执行利率基础上加收100%的利率计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。还款方式为按季结息，到期还本。保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，每个保证人均对借款人的债务承担连带责任保证。保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金、律师费以及贷款人实现债权的其他费用。在最高余额内，每笔借款的保证期间自该笔借款之日至借款到期后三年。若发生法律规定或合同约定的事项，导致本合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起三年。借款人借款期内出现未按合同约定归还当期利息或本金超过15天的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款以及所产生的利息、罚息及其他费用。2019年1月9日，戴玲向民丰银行泗阳支行出具借款借据一份，借款金额为300000元，借款年利率为12.702%，借款到期日为2020年1月8日，结息方式为每季20日结息。同日，民丰银行泗阳支行将该款存入戴玲账户。后戴玲于2019年4月29日偿还该贷款本息，并又向民丰银行泗阳支行申请贷款，民丰银行泗阳支行于当日发放该贷款。戴玲贷款帐户于2019年12月21日偿还利息251.94元，截至2020年3月23日，戴玲贷款帐户尚欠利息19534.18元，至今未还。一审法院认为，民丰银行泗阳支行与戴玲、卢其虎、周成东、董东、耿志仓订立保证担保借款合同，系双方真实的意思表示，且不违反法律规定，该合同应属有效，双方均应按照合同履行义务。民丰银行泗阳支行依约履行出借300000元款项义务后，戴玲、卢其虎未依约归还贷款利息超过15天，民丰银行泗阳支行有权依据合同约定宣布借款提前到期,因民丰银行泗阳支行未举证证明其何时宣布借款提前到期，则民丰银行泗阳支行起诉之日即2019年3月23日应视为借款提前到期之日，民丰银行泗阳支行有权要求戴玲、卢其虎归还借款本金300000元及相应利息。周成东、董东、耿志仓作为连带责任保证人，应对其作出的民事法律行为承担相应的法律后果，应当对涉案债务承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向戴玲、卢其虎追偿。综上，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决：一、戴玲、卢其虎于判决发生法律效力之日起十日内向民丰农村银行泗阳支行偿还借款本金300000元及利息（一是截至2020年3月23日利息19534.18元；二是以300000元为基数，自2020年3月24日起至实际还清之日止，按照年利率12.702%加收50%计算）；二、周成东、董东、耿志仓对判决第一项确定的戴玲、卢其虎的还款义务承担连带还款责任；三、周成东、董东、耿志仓承担保证责任后，有权向戴玲、卢其虎追偿。如果未按判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5800元，减半收取计2900元，保全费2420元，合计5320元，由戴玲、卢其虎负担，周成东、董东、耿志仓负连带缴纳责任。本院二审期间，双方当事人均未向本院提交新的证据。本院经审理查明的事实与一审法院认定的事实一致，予以确认。本案二审的争议焦点为：民丰银行泗阳支行能否以戴玲、卢其虎未按期支付利息为由行使合同解除权，如可行使合同解除权，戴玲、卢其虎应否向民丰银行泗阳支行支付加收罚息的部分利息。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。本案中，戴玲与民丰银行泗阳支行签订的《最高额保证担保借款合同》不违反法律、法规，合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。《最高额保证担保借款合同》第二条2.3款明确约定，“借款人未按约定期限（包括宣布提前到期）归还借款本金又未获准展期的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按照贷款利率基础上加收50%的利率计收罚息，直至本息清偿为止”。戴玲于2019年4月29日向民丰银行泗阳支行申请贷款，并于当日获得贷款后，仅于2019年12月21日偿还利息251.94元，未按合同约定的还款方式超期15天，构成违约，符合案涉合同约定的解除合同的条件。故民丰银行泗阳支行有权依照合同要求戴玲归还借款本金，并依照合同约定支付相应罚息利息。卢其虎作为案涉借款合同的共同借款人，同理应受案涉合同的约束。戴玲、卢其虎上诉称其不存在违约行为，无事实和法律依据，对其该项上诉主张，本院不予支持。综上，戴玲、卢其虎的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费50元，由上诉人戴玲、卢其虎负担。本判决为终审判决。审判长  魏良军审判员  王冬冬审判员  吴振环二〇二〇年八月三十一日书记员  吴 刚