广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初16492号原告：郑金伟，男，1963年2月8日出生，汉族，住广东省中山市火炬开发区*********之2，公民身份号码440************337。被告：郑云开，男，1957年6月9日出生，汉族，住广东省中山市火炬开发区**********，公民身份号码442************338。原告郑金伟与被告郑云开民间借贷纠纷一案，本院于2020年6月22日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郑金伟、被告郑云开到庭参加诉讼。本案现已审理终结。郑金伟向本院提出诉讼请求：判令郑云开偿还借款150000元及违约金10000元、利息45000元（以150000元为基数，自2019年3月1日起按月利率2%计算至2020年6月1日止）。事实和理由：2016年12月5日至2019年12月31日期间，郑云开从原告处多次借走现金共150000元，于2019年3月1日签下《借款合同》，然而款项到期后，郑云开一直未还款。被告郑云开辩称，本人并非借款150000元，实际借款金额为80000元，且按月利率5%计算利息，已支付利息24500元。郑金伟就本案提交的证据有《借款合同》、《借款明细》等，本院经核对原件后在卷佐证。本案经审理认定事实如下：原、被告系朋友关系。郑云开自2016年12月5日起向郑金伟多次借款，口头约定按月利率5%计息。2019年3月1日，郑云开与郑金伟签订《借款合同》及《借款明细》。《借款合同》载明，郑云开共借郑金伟150000元，借款期限为2019年3月1日至2019年12月31日，自收到借款5日内按月利率2%计算利息，每月5日前支付利息直至借款本金还清止，逾期未还需另行支付违约金10000元。《借款明细》列明借款时间、地点及金额，分别为：1.2016年12月5日晚上六点半（有得食）20000元；2.2017年9月3日下午四点（濠头工行门口）10000元；3.2017年10月1早上八点（金记酒楼）10000元；4.2017年11月21日晚上八点半（家里）10000元；5.2017年12月30日晚上六点半（有得食）10000元；6.2018年1月27日晚上八点（家里）10000元；7.2018年3月1日晚上八点（家里）10000元；8.2018年4月6日晚上六点（家里）10000元；9.2018年4月29日晚上九点（拱北地下停车场）10000元；10.2018年6月30日下午五点（家里）10000元；11.2018年7月25日下午四点四十五分（家里）10000元；12.2019年3月1日晚上八点（家里）30000元。前述合计150000元。郑云开对上述第1、2、3、4、5、6、9笔借款合计80000元予以确认，对其他借款不予确认，表示并没有借款。郑金伟称，其中第12笔即2019年3月1日的30000元系作为此前借款的利息列入本金的，其余均为实际借款本金。郑云开陈述称，借款时约定按月利率5%计息，第1笔借款20000元后，已支付8个月利息8000元；第2笔借款后，按本金30000元计算已支付1个月利息1500元；第3笔借款后，按本金40000元计算已支付1个月利息2000元；第4笔借款后，按本金50000元计算已支付1个月利息2500元；第5笔借款后，按本金60000元计算已支付1个月利息3000元；第6笔借款后，按本金70000元计算已支付1个月利息3500元；第9笔借款后，按本金80000元计算已支付1个月利息4000元。合计支付利息24500元。郑金伟对郑云开关于前述利息支付的情况予以认可。本院认为，本案系民间借贷纠纷。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条规定，自然人之间借款以现金支付的，自借款人收到借款时借款合同生效。据此规定，自然人之间的借款合同是实践合同，该合同除有当事人的合意外，必须要有实际的交付行为，即合同是在贷款人提供借款时生效。本案中，郑金伟主张郑云开借款150000元，郑云开仅确认借款80000元，对此，郑金伟于庭审中也确认《借款明细》中2019年3月1日的借款30000元系作为此前利息计入本金的。考虑郑金伟有将利息计入本金的情形，及郑云开已支付利息所依据的本金数，且郑金伟对郑云开否认的几笔借款并没有提供证据证明已实际交付等因素，本院认可郑云开的说法，即借款本金为80000元。关于郑云开已偿还利息部分的性质及认定问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，借贷双方约定的利率不得超过年利率24%（即月利率2%）；双方约定的利率超过年利率36%（即月利率3%），超出部分利息约定无效，对于已支付的超过年利率36%部分的利息，借款人可以要求返还。本案中，双方于借款时约定的月利率5%明显超过法律规定，对于已支付的利息本院按月利率3%进行核定，尚欠部分利息按月利率2%予以确定。关于双方签订《借款合同》及《借款明细》时将前期拖欠利息计入借款本金问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条规定，借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；但借款期间届满后应当支利息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。据此规定，本院认可双方于2019年3月1日签订《借款合同》时将此前尚欠利息计入本金的做法，但利息的计算应以不超过年利率24%为限。经本院核算，至2019年3月1日郑云开共欠利息10117元，计入本金后，拖欠本金计算为90117元（具体详见列表）:借款时间借款本金计息时间已还利息按利率3%计欠息天数利息结余2016.12.052000026880005360026402017.09.033000028天150084006602017.10.014000050天20002000002017.11.215000039天2500195005502017.12.306000027天30001620013802018.01.277000092天35003500（折抵52天利息）-40-1960（按2%计算40天）2018.04.2980000301天(至2019.3.1止)40004000（折抵50天利息）-251-13387（按2%计算251天）2019.03.0190117（欠息10117元计入本金）-10117（计入本金）关于2019年3月1日以后的利息，依《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条规定，应以原借款本金80000元为基数，按合同约定的月利率2%计算，直至债务全部清偿之日止。关于郑金伟主张的违约金。虽有《借款合同》约定，但根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”，本案已按月息率2%计算此后的利息部分，该违约金本院不再予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十八条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告郑云开于本判决生效后七日内偿还原告郑金伟借款本金90117元及借款利息（以借款本金80000元为基数，自2019年3月1日起按月利率2%计算至债务全部清偿之日止）；二、驳回原告郑金伟的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4375元，减半收取2188元，由原告郑金伟负担970元（原告郑金伟已预交2188元），由被告郑云开负担1218元（于本判决生效后七日内迳付原告郑金伟）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  陈武晓二〇二〇年八月十八日书记员  汤红梅刘佩敏