安徽省全椒县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1124民初2727号原告：中国建设银行股份有限公司全椒支行，住所地安徽省全椒县襄河镇儒林路东侧汇鑫广场121-127号。法定代表人：陈志进，该银行行长。委托诉讼代理人：曹文森，男，该支行员工。被告：王书生，男，1985年3月8日出生，汉族，户籍地安徽省全椒县，现住安徽省全椒县。原告中国建设银行股份有限公司全椒支行（以下简称建行全椒支行）与被告王书生金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月21日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告建行全椒支行委托诉讼代理人曹文森到庭参加诉讼，被告王书生经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。建行全椒支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除建行全椒支行与王书生于2015年11月12日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令王书生偿还建行全椒支行拖欠贷款本金164432.78元、利息9326.88元、罚息372.82元，共计174132.48元（2020年8月8日之后利息按照年利率7.35%计算至款项付清时止）；3、如王书生不能偿还上述债务，建行全椒支行有权申请处置皖（2015）全椒县不动产证明第0002419号不动产登记证明项下房产，所得价款由建行全椒支行优先受偿；4、本案诉讼费及实现债权的相关费用由王书生承担。事实和理由：2015年11月12日，建行全椒支行与王书生签订一份《个人住房（商业用房）借款合同》，约定王书生向建行全椒支行借款21万元，合同第十六条约定违约情形及可能危及贷款人债权的情形包括借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，第十七条约定出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用、解除与借款人的借贷关系，第三十条约定借款期限为壹佰捌拾个月，即2015年11月18日至2030年11月18日，第三十一条约定本合同项下的贷款利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上浮0%，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。经测算，该贷款的基本利率为年利率4.9%，逾期利率为年利率7.35%。合同第三十三条约定贷款人将款项一次性划入安徽天山泰美房地产开发有限公司（以下简称天山泰美房产公司）账户，借款人选取委托扣款方式，借款人的还款方法为等额本息。第四十条约定本合同项下的违约金收取比例为万分之三，违约金按以下公式计算：违约金=违约贷款本金×违约金收取比例。2015年11月18日，王书生用其名下的位于全椒县襄河镇XX路XX号XX幢XX单元XX室房屋为该笔货款提供抵押担保，并办理了抵押登记，建行全椒支行取得皖（2015）全椒县不动产证明第XXX号不动产登记证明。2015年11月18日，建行全椒支行向约定账号放款21万元，完成贷款的交付。贷款发放后，前期王书生尚能按时还款，但自2020年1月开始王书生不能按时足额还款。截至2020年8月7日，王书生拖欠建行全椒支行贷款本金164432.78元，利息9326.88元，罚息372.82元，共计174132.48元。王书生未予答辩也未提供证据。本院经审理认定事实如下：2015年11月12日，王书生与建行全椒支行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定王书生借款21万元用于购买天山泰美房产公司出售的座落于全椒县襄河镇XX路XX号XX幢XX单元XX室，借款期限180个月，即自2015年11月18日至2030年11月18日止。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%；罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款人将款项一次性划入天山泰美房产公司账户。并约定借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息等构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。王书生以上述所购房屋进行抵押，并办理了抵押登记[不动产权证号：皖（2018）全椒县不动产权第XXX号]。2015年11月18日，建行全椒支行将21万元发放至天山泰美房产公司账户。2018年下半年起，王书生未按时还本付息。截至2020年8月7日，该账户偿还本金49734.79元、利息34803.22元，下剩贷款本金160265.21元、拖欠贷款利息8867.27元。以上事实有建行全椒支行提供的《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、不动产登记证明复印件、对账单等证据证实，本院经审查予以确认。本院认为，建行全椒支行与王书生签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方在协商一致的基础上订立的，合同内容不违反法律、法规的规定，合法有效，具有法律约束力，双方应严格遵守。合同签订后，建行全椒支行依约将21万元发放至天山泰美房产公司账户，王书生应按合同约定支付本息。由于其未按月支付本息，现建行全椒支行有权按合同约定解除借贷关系、提前收回贷款，王书生应返还下剩本金160265.21元。王书生多次逾期未还款已构成违约，建行全椒支行要求按照年利率7.35%计算利息符合合同约定，本院予以支持。王书生以其房屋为该贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，建行全椒支行要求拍卖、变卖抵押房产，所得价款优先受偿，本院予以支持。王书生本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对自己民事诉讼权利的放弃，由此产生的不利后果由其自行承担。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司全椒支行与被告王书生于2015年11月12日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告王书生于本判决生效之日起十日内返还原告中国建设银行股份有限公司全椒支行本金160265.21元及截至2020年8月7日利息8867.27元，并自2020年8月8日起至清偿之日止按年利率7.35%支付利息；三、被告王书生如不能按上述期限履行，原告中国建设银行股份有限公司全椒支行有权申请拍卖、变卖抵押的座落于全椒县襄河镇XX路XX号XX幢XX单元XX室[不动产权证号为皖（2018）全椒县不动产权第XXX号]房屋，所得价款优先受偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司全椒支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1893.50元（已减半收取），由被告王书生负担。如不服本判决，可在接到本判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审判员  杨婵娟二〇二〇年八月二十八日书记员  汤 修附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他权利人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。