重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0151民初2127号原告：重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行，住所地重庆市铜梁区巴川街道中兴路102号，统一社会信用代码91500224676131764B。负责人：张莉，行长。委托诉讼代理人：许伟(该行员工），男，1972年7月5日出生，汉族，住重庆市铜梁区。委托诉讼代理人：程德彪(该行员工），男，1980年1月23日出生，汉族，住重庆市铜梁区。被告：李光中，男，1959年2月16日出生，汉族，住重庆市铜梁区。原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行（以下简称“农商行铜梁支行”）与被告李光中金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行铜梁支行的委托诉讼代理人程德彪、许伟到庭参加诉讼，被告李光中经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。农商行铜梁支行向本院提出如下诉讼请求：1、请求判令被告李光中立即偿还贷款本金16000元及截止2020年5月8日的欠息23909.31元，并从2020年5月9日起以尚欠本金为基数按年利率15.687%计算利息至还清之日止；2、本案诉讼费用由被告承担。事实及理由:2008年3月20日，铜梁县农村信用合作联社班竹信用社向被告发放农户小额信用贷款16000元，约定贷款期限为一年，到期日为2009年3月20日。贷款利率为年利率10.458%，被告签订了重庆市农村信用社（合作银行）农户小额信用借款借据，借据约定借方不按期归还贷款本息，贷款方有权加收逾期利息。2008年6月15日，经银监会批准，原重庆市农村信用社联合社及辖区内县联合社的债权债务转为原告债权债务。贷款到期前，借款人申请展期一年，并签订借款展期协议展期至2010年3月20日，展期期间贷款年利率为10.458%。原借款约定的其他条款仍然有效。展期到期后，借款人未按约定还款。经原告多次催收，截止2020年5月8日止仍欠原告贷款本金16000元及利息23909.31元未归还。为维护原告的合法权益，特提起诉讼。诉讼中，农商行铜梁支行将第1项诉讼请求为：请求李光中偿还借款本金6000元、截至2020年5月8日的利息23909.31元、以16000元为基数自2020年5月9日至2020年5月31日期间按照年利率15.587%计算的利息、以6000元为基数自2020年6月1日至付清借款之日止按照年利率15.587%计算的利息。被告李光中未到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2008年3月20日，李光中向重庆市农村信用社借款16000元。农商行铜梁支行向李光中支付了16000元借款后，李光中在农商行铜梁支行提供的《农户小额信用借款借据》上予以签字确认。该借款借据载明，借款人李光中、借款金额16000元、借款日期2008年3月20日至2009年3月20日、年利率10.458%。该借款借据还注明：“若不按期归还贷款本息，贷方有权从借方存款账户中扣收并加收贷款逾期利息”。2008年6月15日，中国银行业监督管理委员会作出银监复【2008】244号批复。该批复批准农商行铜梁支行开业，重庆市农村信用社联合社及其辖区内38家县（区）农村信用合作社于同时自行终止且债权债务转为农商行铜梁支行的债权债务。2009年3月14日，李光中向农商行铜梁支行申请将贷款展期，双方就此订立《借款展期协议》。该协议约定，展期金额16000元、展期日期至2010年3月20日，展期期间贷款利率为年利率10.458%。2010年至2018年间，农商行铜梁支行多次向李光中送达逾期贷款催收通知书，督促其履行还款义务。因李光中未按约定偿还借款，农商行铜梁支行遂提起诉讼。诉讼中，农商行铜梁支行陈述，其于2020年5月8日提起诉讼；李光中分别于2009年1月4日归还利息1282.85元、于2009年12月26日归还利息1696.52元、于2010年12月30日归还利息2314.7元、于2020年5月31日归还借款本金10000元。因李光中逾期未还款，故自2010年3月21日起的利息为借款利息10.458%上浮50%，即逾期利息为15.687%。以上事实有农商行铜梁支行的陈述及举示的农户小额信用借款借据、重庆农村商业银行农户小额信用贷款展期申请书、逾期贷款催收通知书、中国银监会关于重庆农村商业银行股份有限公司开业的批复、借款展期协议等证据为证，这些证据的真实性、合法性、关联性经当庭质证和本院审查，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。当事人应当按照约定全面履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。本案中，李光中向重庆市农村信用社申请贷款，双方据此形成的借款借据系双方的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。重庆市农村信用社已根据借款借据的约定向李光中发放了贷款16000元，李光中应当按照约定向重庆市农村信用社偿还贷款本息。重庆市农村信用社终止后，其对李光中的债权债务转为农商行铜梁支行的债权债务。农商行铜梁支行又于2009年3月14日与李光中达成了借款展期协议，该协议将借款期限延展至2010年3月20日。故，李光中应根据借款借据和借款展期协议的约定，于2010年3月20日前向农商行铜梁支行归还贷款本金16000元并按年利率10.458%支付利息。李光中未在贷款期内足额偿还贷款，其行为已构成违约，农商行铜梁支行有权请求其继续履行还款义务并承担支付逾期利息的违约责任。关于逾期利率。农商行铜梁支行主张自2010年3月21日起在借款利息10.458%的基础上上浮50%，即按年利率15.687%计算逾期利息。本院认为，《最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复》（法释[1999]8号）及《最高人民法院关于修改》（法释[2000]34号）规定：“对于合同当事人没有约定逾期付款违约金标准的，人民法院可以参照中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准计算逾期付款违约金。中国人民银行调整金融机构计收逾期贷款利息的标准时，人民法院可以相应调整计算逾期付款违约金的计算标准”。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发（2003）251号）规定：逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％。本案中，根据借款借据的约定，农商行铜梁支行有权在李光中逾期还款时加收贷款逾期利息，但因双方未约定加收逾期利息的标准，且李光中在贷款期内有部分还款的行为，故本院酌情支持农商行铜梁支行在贷款利率的水平上加收30％向李光中收取逾期利息，即逾期利率应为年利率13.595%（10.458%×130%），本院对农商行铜梁支行超出部分的请求不予支持。关于本案的欠款金额。本案中，李光中经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃陈述抗辩权，本院采信农商行铜梁支行关于李光中分别于2009年1月4日、2019年12月26日、2010年12月30日还款1282.85元、1696.52元、2314.7元，共计还款5294.07元，并于2020年5月31日偿还本金10000元的陈述。2008年3月20日至2010年3月20日期间产生的借款利息为3397.69元(16000元×731天÷360天/年×10.458%)，2010年3月21日至2010年12月30日期间产生的逾期利息为1722.03元（16000元×285天÷360天/年×13.595%），以上利息共计5119.72元。李光中截至2010年12月30日共计还款5294.07元，该款抵充利息5119.72元后，余下的款项174.35元应抵充借款本金。故截至2010年12月30日时，李光中尚欠借款本金15825.65元（16000元-174.35元）。2010年12月31日至2020年5月8日期间，本案产生的逾期利息为20421.29元（15825.65元×3417天÷360天/年×13.595%）。故截至2020年5月8日时，李光中尚欠借款本金15825.65元及逾期利息20421.29元。2020年5月9日至2020年5月31日期间，本案产生的逾期利息为137.46元（15825.65元×23天÷360天/年×13.595%）。李光中于2020年5月31日还款10000元，农商行铜梁支行自认该款系偿还借款本金。故截至2020年5月31日时，李光中尚欠借款本金5825.65元（15825.65元-10000元）、截至2020年5月8日的利息20421.29元、2020年5月9日至2020年5月31日的利息137.46元。对于2020年6月1日起至付清借款之日止的逾期利息，本院依法支持以尚欠本金5825.65元为基数按照年利率13.595%计算，对农商行铜梁支行超出部分的诉讼请求不予支持。综上，李光中应偿还农商行铜梁支行借款本金5825.65元、截至2020年5月8日的利息20421.29元、2020年5月9日至2020年5月31日的利息137.46元、以尚欠借款本金5825.65元为基数自2020年6月1日起至付清借款之日止的按照年利率13.595%计算的利息。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：李光中于本判决生效之日起十日内偿还重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行借款本金5825.65元、截至2020年5月8日的利息20421.29元、自2020年5月9日至2020年5月31日期间的利息137.46元，共计26384.4元；李光中于本判决生效之日起十日内支付重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行以尚欠借款本金5825.65元为基数自2020年6月1日起至付清该款之日止的按照年利率13.595%计算的利息；三、驳回重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费548元、减半收取274元，由李光中负担240元、由重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行负担34元。李光中应负担的案件受理费已由重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行垫付，李光中在履行本判决义务时直接向重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行支付该款。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  朱晨君二〇二〇年八月十日书记员  王莹艳