铁岭市银州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽1202民初1299号 原告：徐鹏，男，1989年08月07日出生，汉族，现住址为辽宁省铁岭市银州区。 委托代理人：银德刚，系辽宁永盟律师事务所律师。代理权限：立案，出庭诉讼，承认，放弃，变更诉讼请求，调解，和解，代收法律文书。 被告：中国平安保险股份有限公司铁岭中心支公司，住所地为辽宁省铁岭市银州区柴河街23号。 负责人：李庆，系该公司总经理。 委托代理人：刘操，系该公司员工。代理权限：代为承认，变更，放弃诉讼请求，调解，和解，代收法律文书。 原告徐鹏与被告中国平安人寿保险股份有限公司铁岭中心支公司（后文简称平安寿险铁岭公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年07月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人银德刚，被告平安寿险铁岭公司委托代理人刘操到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告徐鹏向本院提出诉讼请求：1、判令被告平安寿险铁岭公司履行保险合同义务，赔偿被保险人原告徐鹏患恶性肿瘤的保险金200000元、住院费用15351.45元、住院日额6800元（200元/日*34天），共计222151.45元。2、判令双方签订的保险合同继续有效，并豁免原告全部保险费；3、诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年07月05日投保人原告母亲温永会为原告徐鹏在被告平安寿险铁岭公司投保了“平安福18”人寿保险、附加长险“平安福1811疾”等共计11项保险。其中平安福18II疾基本保险金额200000元,并与被告签订了《保险合同》。上述《保险合同》签订后投保人温永会按照合同约定于2018年07月05日向被告支付了保险费10010.24元，2019年07月05日续保时向被告支付保险费10010.24元，合计支付保费20020.48元。2020年02月20日被保险人原告徐鹏被辽宁省肿瘤医院诊断为：左肾恶性肿瘤、骨继发恶性肿瘤、肝继发恶性肿瘤、淋巴继发恶性肿瘤、左肾上腺恶性肿瘤，两次住院治疗共计住院34天，个人支付医疗费共计15351.45元。为此原告向被告提出理赔申请，被告拒赔，并于2020年05月18日向原告送达了《理赔决定通知书》，单方以此通知解除《保险合同》，拒绝理赔，拒赔理由为原告未尽如实告知义务。原告认为，被告单方面解除合同，拒绝给付保险金的行为，侵害了原告的合法权益，请支持原告的诉请。 被告平安寿险铁岭公司辩称：原告徐鹏在被告平安寿险铁岭公司保险的基本情况：1、保单号P064200015051630，投保人：温永会，被保险人：徐鹏，生效时间2018年07月05日；2、投保险种：平安福18/21万，平安福18Π疾/20万，平安福肿瘤18/20万，长期意外13/15万，豁免C18，轻症豁免B18，轻重豁免C18，住院费用A/2份，住院日额07/10份，意外医疗A/2万，豁免定期A18。被保险人徐鹏于2020年02月17日肾恶性肿瘤、淋巴结继发恶性肿瘤、肝继发恶性肿瘤、骨继发恶性肿瘤就诊于沈阳市肿瘤医院。原告于2020年04月21日申请重疾赔付，被告在理赔调查过程中发现：在医大医院发现被保险人原告徐鹏2018年01月19日肾肿物门诊记录，在肿瘤医院除本次住院外有2018年01月18日和2018年07月03日两次门诊记录；于2019年07月05日签署《人身保险投保书》，被保险人在询问事项栏中07（原因不明的包块或肿物）、08（泌尿系统疾病、肾病等）事项均选择否。于2019年07月05日在《人身保险（个人渠道）投保提示书》中签字确认如实填写投保资料，未如实填写，可能影响其投保人及被保险人的权益。基于以上事实，原告对本案拒付，作解约不退费处理。投保时，原告故意不履行如实告知义务，被告依照保险法第16条可解除保险合同、拒绝承担保险责任。被保险人在投保前已患病，但在投保时投保人、被保险人却故意隐瞒。综上，被告依据法律规定作出解约决定，请求法院予以考虑，驳回原告诉讼请求。 庭审中原告所举证明材料如下： 1、保险单，用于证明投保人温永会于2018年07月05日为被保险人原告徐鹏在被告平安寿险铁岭公司投保了平安福18终身寿险及平安福18Π提前给付重大疾病保险、平安附加住院费用医疗保险（A）、平安附加住院日额医疗保险（2007）、平安附加豁免保险费（C18）重大疾病保险等一项主险、10项附加险，保费每年共计10010.24元。其中，平安福18Π提前给付重大疾病保险基本保险金额200000元，住院费用医疗保险(A）2份，住院日额医疗保险（2007）10份，生存保险金受益人为徐鹏。被告平安寿险铁岭公司对真实性没有异议，予以采信； 2、平安福18Π提前给付重大疾病保险合同27-52页，用于证明徐鹏所患肿瘤符合合同所列重大疾病标准（原位癌）且没有合同2.1责任免除条款所列情形。被告对真实性没有异议，予以采信； 3、平安附加住院费用医疗保险（A），用于证明被告应按照保险合同约定支付原告住院费用15351.45元。质证时被告对保险合同相应内容的真实性没有异议，但认为原告未按合同约定计算，存在计算错误。经本院审核，原告计算的确存在错误，故对合同内容予以采信，对原告计算的应获赔医疗费金额不予采信； 4、平安附加住院日额医疗保险（2007）117-130页，用于证明被告按照合同约定应支付重大疾病住院日额保险金每天200元，实际住院34天，共计6800元。被告方对合同内容的真实性没有异议，但认为原告未按合同约定的方法计算，保险合同条款2.2住院日额保险金和合同条款7.1/7.12中计算方式应为第一次住院减去3天，第二次住院应为28天。经本院审核，原告未按合同条款约定计算，故对合同内容予以采信，对原告的计算结果不予采信； 5、平安附加豁免保险费（C18）重大疾病保险67-86页，用于证明原告徐鹏因重大疾病且保险期间超过一年，应当豁免后续保险期间的各期保费。被告方对合同真实性没有异议，但认为应解除合同，不符合豁免保险费的情况。经本院审核，对合同相应条款的内容予以采信； 6、电子投保人身保险投保书，用于证明投保书第152页本人已阅应由投保人自书抄录的部分，投保人没有自书抄录相关内容，保险人违反了格式条款合同的告知义务。被告认为，保险法规定的保险人提示和告知义务是针对合同免责条款的，原告所说内容不属免责条款，对相应合同内容的真实性没有异议，本院予以采信； 7、辽宁省肿瘤医院诊断书，用于证明原告徐鹏于2020年02月20日被辽宁省肿瘤医院诊断为左肾恶性肿瘤、骨继发恶性肿瘤、肝继发恶性肿瘤、淋巴结继发恶性肿瘤、左肾上限继发恶性肿瘤。被告方没有异议，予以采信； 8、辽宁省肿瘤医院与铁岭市中心医院住院病志2份，用于证明原告徐鹏因恶性肿瘤住院治疗情况，实际住院天数34天。被告方没有异议，予以采信； 9、原告住院费清单、住院费收据各2份，用于证明原告两次住院共计支付医疗费15351.45元。被告方没有异议，予以采信； 11、保险单6份，用于证明2018年05月27日至08月30日原告徐鹏一家5口人徐赞桐、张嘉娟、徐鹏、温永会、徐长利共计在被告平安寿险铁岭公司投保6份保险，加上原告徐鹏投保的平安福保险，共计7份保险，每期保费共计33844元，不存在故意骗保的问题。被告方没有异议，经本院核实此组保险单原件，对此组证明材料予以采信； 12、原告徐鹏儿子徐赞桐户口本，用于证明徐赞桐生于2018年04月18日，出生01个月零9天就在被告平安寿险铁岭公司投保，全家人都在好朋友平安寿险铁岭公司业务员张红的劝说下，陆续投保了7份平安人寿保险产品，不存在故意骗保的问题。被告方对真实性没有异议，予以采信。 庭审中被告平安寿险铁岭公司举证如下： 1、2018年01月19日中国医大一院关于原告有的肾肿物门诊记录、辽宁省肿瘤医院2018年01月18日和2018年07月03日两次门诊记录，用于证明原告故意不履行如实告知义务，被保险人知晓自身在投保前的患病情况，故被告作出解约不退费的决定。原告方质证意见：原告因腰痛网上挂号预约于2018年01月18日到辽宁省肿瘤医院就诊，但同时在网上预约到了中国医大一院的门诊号，就没有去辽宁省肿瘤医院就诊，而去中国医大一院就诊。2018年07月03日也只是在网上挂了号而未去就诊。经本院审核，对此组证明材料的真实性予以采信； 2、理赔决定书、快递运单详情，用于证明被告在期限内回复原告理赔决定通知书，并快递送达至原告签收。原告没有异议，予以采信。 经庭审举证、质证、认证并结合当事人陈述一致的情况确定案件事实如下：2018年07月05日投保人温永会（原告徐鹏母亲）为被保险人原告徐鹏在被告平安寿险铁岭公司投保了平安平安福（2018）终身寿险，附加平安福18II提前给付重大疾病保险、豁免保险费（C18）重大疾病保险等7种附加长险，附加住院费用医疗保险（A）2份（含可选）、住院日额医疗保险（2017）10份等3种附加短险。其中平安福18II提前给付重大疾病保险合同约定：被保险人患有重大疾病时，被告理赔的基本保险金额为200000元；附加豁免保险费（C18）重大疾病保险合同约定：被告豁免被保险人从确诊患有重大疾病时起保险期间内剩余的各期保险费；附加住院费用医疗保险（A）合同约定：被告对被保险人因疾病住院产生医疗费、床位费、手术费用的80%予以理赔，其中每份医疗费限额2600元、床位费限额300元、手术费限额1500元；附加住院日额医疗保险（2017）合同约定：1、被保险人因疾病住院治疗，被告按每次住院天数减去3天后的天数计算住院日额保险金，每份每天日额保险金为10元；2、被保险人发生重大疾病且住院治疗时，被告除给付上述住院日额保险金外，还按实际住院天数和日额住院保险金给付标准给付重大疾病住院日额保险金。按上述投保保险内容，投保人温永会在被告保险代理人张红提供的电子版《人身保险投保书》上签字，但在投保人声明部分第12条，按保险法规应由投保人亲笔抄录的“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。”的文字内容，被告没有要求投保人抄录予以确认。投保人温永会按照约定于2018年07月05日向被告平安寿险铁岭公司交纳了保险费10010.24元，2019年07月05日续保时向被告交纳保险费10010.24元，合计交纳保费20020.48元。2020年02月20日被保险人徐鹏被辽宁省肿瘤医院诊断为：左肾恶性肿瘤、骨继发恶性肿瘤、肝继发恶性肿瘤、淋巴继发恶性肿瘤、左肾上腺恶性肿瘤。原告徐鹏先后到辽宁省肿瘤医院和铁岭市中心医院住院治疗，其中在辽宁省肿瘤医院住院3天，支付费用计10762.63元（包括医疗费10316.83元、床位费378元、手术费47元、其他费用20.80元），其中个人支付比例为76.17%，个人支付金额为8198.05元；在铁岭市中心医院住院31天，总计支付费用19524.16元（包括医疗费14874.16元、床位费4650元），其中个人支付比例为36.6%，个人支付金额为7153.40元。原告治疗出院后，向被告提出理赔申请，被告拒赔，并于2020年05月18日向原告送达了《理赔决定通知书》，单解除了双方之间的《保险合同》，拒赔理由为原告未尽如实告知义务。根据被告方提供的资料，可确定被保险人原告徐鹏因腰部疼痛于2018年01月19日到中国医科大学附属第一医院就诊，该医院诊疗系统资料显示，诊断结论为肾肿物。 本院认为，被保险人原告徐鹏的母亲温永会作为投保人与被告平安寿险铁岭公司签订的人身保险合同，对双方有法律约束力，双方应切实遵守和履行。为确保投保人在投保时，全面了解保险产品格式保险合同的条款内容、特点、保单利益等涉及被保险人利益的内容，按照保险法规和合同条款要求，投保人应对投保人声明第12条内容亲笔抄录后签字确认。因在订立本案保险合同时，作为保险人的被告未要求投保人在投保人声明部分抄录保险法规要求抄录及保险合同条款要求抄录的相关文字内容。根据需抄录内容的指引，投保人应阅读《投保提示书》，被告提供的格式条款的《投保提示书》第三条内容为：“……在购买产品前，请您认真阅读条款内容，重点关注保险责任、责任免除、投保人与被保险人的权利与义务、免赔额或免赔率的计算……”，而被告正是以投保人没有如实履行告知被保险人健康状况义务为由拒绝理赔并作出解约不退费决定的。综上，双方之间的人身保险合同属未按保险法规要求订立的合同且责任在被告，被告方的此疏失责任致使投保人和被保险人不能充分了解己方在保险合同中应履行的义务内容及产生的相应法律后果。在此种情况下投保人进行投保，被告作为格式合同的提供方不能以投保人投保时未尽被保险人健康状况告知义务为由解除双方合同、拒绝理赔被保险人损失，故对原告提出的诉讼请求应予支持。根据保险合同约定，被告除继续履行保险合同、豁免原告保险期间内剩余各期保险费外，被告应向原告理赔的项目和金额如下：一、重大疾病保险金200000元；二、1、辽宁省肿瘤医院医疗费保险金5200元（医疗费10316.83元*个人负担比例76.17%*赔付比例80%=6286元，因超过理赔限额2600元的2份5200元，按5200元计）、床位费保险金230元（床位费378元*个人支付比例76.17%*赔付比例80%=230元，限额为600元）、手术费保险金28元（手术费47元*个人负担比例76.17%*赔付比例80%=28元，限额为1500元）；2、铁岭市中心医院医疗费保险金4355元（医疗费14874.16元*个人负担比例36.6%*赔付比例80%=4355元，限额为5200元）、床位费保险金600元（床位费4650元*个人负担比例36.6%*赔付比例80%=1361元，限额为600元，按600元计），以上两次住院费用保险金共计10413元；三、1、住院日额保险金2800元【两次实际住院天数34天减去6天为28天，每天应得日额保险金100元（10元*10份），28天为2800元。】；2、重大疾病住院日额保险金3400元（实际住院34天*100元/天）。依照《中华人民共和国保险法》第十四条【保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。】、《中华人民共和国合同法》第六十条一款【当事人应当按照约定全面履行自己的义务。】、第一百零七条【当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。】之规定，判决如下： 一、被告中国平安人寿保险股份有限公司铁岭中心支公司于本判决生效之日起10日内给付原告徐鹏重大疾病保险金200000元、住院费用保险金10413元、住院日额保险金2800元、重大疾病住院日额保险金3400元，总计216613元，如逾期履行，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定执行； 二、被告中国平安人寿保险股份有限公司铁岭中心支公司继续履行与投保人温永会签订的被保险人为原告徐鹏的人身保险合同并豁免自2020年02月20日起被保险人原告徐鹏保险期间内剩余各期保险费。 案件受理费4670元（原告预交），减半收取2335元，由被告负担，退还原告2335元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省铁岭市中级人民法院。上诉人须预交上诉费4670元，否则按撤回上诉处理。 审判员  谢贵清 二〇二〇年八月二十四日 书记员  于亚达 3、出示原告赵英杰自书的被告应返还设备清单。证明被告应返还原告的设备，包括前述的新购买的设备。3、分家协议，用于证明原、被告于2005年7月协议离婚时夫妻共同财产的情况及当时的分割意向。被告认为此证系原告单方行成，没有被告签字，对被告不具有约束力。合议庭认为，此协议因没有被告签字且被告否认，故不予采信。