湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1002民初3074号 原告：郴州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区南岭大道146号。 法定代表人：周松柏，该公司董事长。 委托诉讼代理人：李利云，湖南民浩律师事务所律师。 委托诉讼代理人：唐欢，湖南民浩律师事务所律师。 被告：李小容，女，1969年3月2日出生，汉族，郴州市北湖区人，住湖南省郴州市北湖区。 被告：黄亚玉，女，1990年9月20日出生，汉族，郴州市北湖区人，系李小容之女，住湖南省郴州市北湖区。 被告：黄昌，男，1999年12月1日出生，汉族，郴州市北湖区人，系李小容之子，住湖南省郴州市北湖区。 原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称郴州农商行）与被告李小容、黄亚玉、黄昌金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郴州农商行的委托诉讼代理人李利云、唐欢，被告黄昌到庭参加诉讼，被告李小容、黄亚玉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告郴州农商行向本院提出诉讼请求，请求判令：1、被告李小容偿还原告借款本金195000元，偿还利息及逾期利息71135.97元（自2017年6月29日起暂计算至2020年2月9日至），以上合计266135.97元，之后逾期期间利息按未还借款月利率11.9937‰计算至借款全部清偿之日止；2、被告李小容不履行上述债务时，原告对被告李小容、黄亚玉、黄昌名下共有的位于开发区（房权证郴开字第××号、房郴开共字第××号、房郴开共字××号）的不动产以折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。3、本案诉讼费用由被告承担。诉讼中，原告郴州农商行变更了第一项诉讼请求为：被告李小容偿还原告借款本金195000元，偿还利息及逾期利息70696.2元（自2017年6月29日起暂计算至2020年2月9日至），以上合计265696.2元，之后逾期期间利息按未还借款月利率11.9937‰计算至借款全部清偿之日止。 被告黄昌的答辩要点：对原告诉状上的内容无异议，我希望原告能够给我延长一些还款期限。 被告李小容、黄亚玉未到庭，未答辩，亦未举证。 查明的事实 根据原、被告的诉辩主张及举证、质证情况，结合庭审中原、被告陈述，本院确认如下案件事实： 李小容系黄亚玉、黄昌之母。2014年1月6日，以郴州农商行为贷款人、李小容为借款人双方签订了《个人贷款合同》（编号：1890020100-2014-00000019号），合同约定:“第一条借款用途：本合同项下借款用途为：小孩读书，……。第二条借款金额和期限：2.1本合同项下借款币种为人民币，金额为200000元，（大写：贰拾万元整）（……）。2.2本合同项下的借款期限为36月，自实际提款日起算（分次提款的，自首次提款日起算），实际提款日以借据为准。第三条利率和利息：3.1贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率可适当浮动，约定合同利率（月利率）为8.2‰（其中：基准利率5.125‰，利率浮动比60.0%）。3.2利率调整：贷款发放后，如遇中国人民银行调整贷款利率，经借贷双方协商确定后合同期内贷款利率按下列Ａ种方式：Ａ、采用固定利率，即以合同约定贷款利率为准，不因任何原因进行调整。3.3本合同项下借款自实际提款日起按日计息，按季结息。借款到期，利随本清。……。3.4本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收100%确定。……。第五条还款：……计划还款时间：2017.1.6，计划还款金额（万元）20万元。……第六条担保：6.1本合同项下借款为抵押（……）贷款。……第八条其他:……8.2下列附件及经双方共同确认的其他附件构成本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等法律效力：附件1:提款通知书（格式）、附件2；委托支付协议。第九条双方约定的其他事项：如借款人在借款期限内不能按合同约定还本付息，贷款人可以提前终止合同，依法处置抵押物提前收回贷款本息。第二部分个人贷款合同条款第一条利率和利息……。第四条担保：4.1除信用借款外，借款人应为其在本合同项下义务的履行提供贷款人认可的合法有效的担保。担保合同另行签订。……第十条违约：10.1发生下列情形之一的，构成借款人违约：（1）借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同下任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺的；……（4）借款人任何其他债务在到期（包括被宣布提前到期）后未能清偿，或者不履行或违反在其他协议项下的义务，已经或可能影响到其在本合同项下义务的履行的；……10.2借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（4）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；……（8）借款人未按期偿还借款本金、利息（包括罚息和复利）或其他应付款项的，贷款人有权通过媒体进行公告催收。……”。同日，以李小容、黄亚玉及黄昌的法定代理人李小容为抵押人、郴州农商行为抵押权人签订了《抵押合同》（合同编号：1890020100抵字2014第00000016号），约定：“为了确保（全称）李小容（下称债务人）与抵押权人签订的编号为（1890020100）借字［2014］第00000019号的《借款合同》（下称主合同）的切实履行，抵押人已收到并阅知所担保的主合同，愿意为债务人依主合同与抵押权人所形成的债务提供抵押担保。……第一条被担保的主债权种类、本金数额：本担保的主债权种类为可转让商品房抵押贷款，本金数额（……）为人民币贰拾万元整。第二条抵押担保的范围：本抵押合同担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的一切费用（……）。第三条抵押物：一、抵押人同意以下列财产房屋（详见编号1890020100-2014-00000016的抵押清单）作为抵押物，上述抵押清单为本合同组成部分。二、上述抵押物暂作价人民币（……）伍拾肆万壹仟伍佰叁拾肆元整，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。第四条抵押人承诺：一、抵押人对抵押物拥有充分的、无争议的所有权或处分权。……七、同意抵押物的抵押率在上述抵押物暂作价的36.93%以内。……第五条抵押权的效力：抵押权的效力及于抵押物的从物、从权利、代位权、附合物、混合物、加工物和孳息等。……第十三条其他事项：如借款人在借款期限内不能按合同约定还本付息，贷款人可以提前终止合同，依法处置抵押物提前收回贷款本息。……”同日，李小容依照《抵押合同》的约定，就其与黄亚玉、黄昌共同共有的位于郴州市开发区（房权证郴开字第××号、房郴开共字第××号、房郴开共字××号）的五层住宅经房产登记部门办理了抵押登记（证号为：郴房他证北湖区字第××号）为其与郴州农商行的借款提供担保。2014年1月9日，郴州农商行将借款200000元支付给了李小容。2017年1月5日，李小容与郴州农商行签订《借款展期协议》，将借款展期至2018年1月6日，展期期间借款月利率为7.9958‰。次日，以李小容、黄亚玉及黄昌的法定代理人李小容为抵押人、郴州农商行为抵押权人再次签订了《抵押合同》，约定：“为了确保（全称）李小容（下称债务人）与抵押权人于2017年1月6日签订的编号为（1890020100）借字［2017］第00000005号的借款合同（下称主合同）的履行，抵押人已阅知所担保的主合同，愿意为债务人依主合同与抵押权人所形成的债务提供抵押担保。……第一条被担保的主债权种类、本金数额、期限：被担保的主债券种类、本金数额、债券期限依主合同之约定。……第三条抵押物：一、抵押人同意以下列财产房产（详见编号1890020100-2017-00000005的抵押清单）作为抵押物，上述抵押清单为本合同组成部分。二、上述抵押物暂作价人民币（……）伍拾肆万壹仟伍佰叁拾肆元整，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。……第十二条其他事项：一、本合同项下的所有通知或因履行合同发生争议引起诉讼、仲裁时，以抵押人在本合同载明的联系地址、住所地址或有效证件（……）所记载的地址作为……接受地址。……抵押人联系地址：湖南省郴州市北湖区。……”借款到期后，借款人李小容于2019年7月4日清偿借款本金5000元，利息偿还至2017年6月29日。截止2020年2月9日，李小容尚欠郴州农商行借款本金195000元，利息70696.2元。经郴州农商行多次催收未果，故诉至本院。 判决的理由与结果 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告郴州农商行与被告李小容签订的《个人贷款合同》、《借款展期协议》以及原告郴州农商行与被告李小容、黄亚玉及黄昌的法定代理人李小容先后签订的两份《抵押合同》系当事人真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，上述合同均合法有效。根据《中华人民共和国合同法》的规定，依法成立的合同，受法律保护，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告郴州农商行按照合同约定将借款发放给被告李小容，被告李小容却未按合同约定偿还借款本息，尚欠原告郴州农商行借款本金195000元及利息70696.2元（暂计算至2020年2月9日止，之后利息另计）未偿付，已构成违约，应承担违约责任。现原告郴州农商行要求被告李小容偿还借款本金195000元及利息70696.2元，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”，本案涉案房屋系李小容、黄亚玉、黄昌共同共有，与原告郴州农商行签订《抵押合同》为本案主债权提供担保，并依法经房产登记部门办理了抵押登记手续（证号为：郴房他证北湖区字第××号），现被告李小容未依约履行债务，原告郴州农商行有权以该抵押房屋折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十七条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李小容尚欠原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金195000元及利息70696.2元（利息计算至2020年2月9日止，之后利息按合同约定计付至借款本金实际清偿之日止），合计265696.2元，此款限被告李小容在本判决生效之日起十日内偿还给原告郴州农村商业银行股份有限公司。 二、对被告李小容的上述借款本息，原告郴州农村商业银行股份有限公司有权以被告李小容、黄亚玉、黄昌共同共有的位于郴州市开发区（房权证郴开字第××号、房郴开共字第××号、房郴开共字××号）的住宅（证号为：郴房他证北湖区字第××号）折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。 如果被告李小容、黄亚玉、黄昌未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取3074元，由被告李小容、黄亚玉、黄昌共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  陈建国 二〇二〇年八月四日 法官助理袁文舟 书记员李晴 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第八十七条债权人或者债务人一方人数为二人以上的，依照法律的规定或者当事人的约定，享有连带权利的每个债权人，都有权要求债务人履行义务；负有连带义务的每个债务人，都负有清偿全部债务的义务，履行了义务的人，有权要求其他负有连带义务的人偿付他应当承担的份额。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。