重庆市万州区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0101民初5675号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行，住所地重庆市万州区南滨大道1613号，统一社会信用代码91500101671015254A。负责人：黄光万，男，汉族，1963年8月2日出生，住重庆市万州区，该分行行长。委托诉讼代理人：谢泽仁，重庆君之合律师事务所律师，一般代理。被告：郭智平，男，1968年11月3日出生，汉族，住重庆市万州区。被告：付小林，女，1988年5月3日出生，汉族，住重庆市万州区。被告：张晓黎，女，1972年12月26日出生，汉族，住重庆市万州区。委托诉讼代理人：王文军，重庆佳施德律师事务所律师，一般代理。被告：温泉，男，1970年8月6日出生，汉族，住重庆市万州区。委托诉讼代理人：王文军，重庆佳施德律师事务所律师，一般代理。被告：何清明，男，1986年1月11日出生，汉族，住重庆市万州区。被告：向小翠，女，1988年8月8日出生，汉族，住重庆市万州区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行（以下简称邮储银行万州分行）与被告郭智平、付小林、张晓黎、温泉、何清明、向小翠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行万州分行的委托诉讼代理人谢泽仁，被告郭智平、付小林，被告张晓黎、温泉的共同委托诉讼代理人王文军，何清明、向小翠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。本院经审理查明事实如下：一、金融借款合同关系成立情况2015年12月16日，邮储银行万州分行（甲方）与郭智平（乙方，借款人）、付小林（乙方，借款人配偶）签订《小额贷款借款合同》（合同编号：500100001151415869），约定：邮储银行万州分行向郭智平发放贷款150000元，贷款期限自2015年12月至2016年12月，固定年利率14.58%，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为合同的附件，与合同具有同等法律效力；贷款用途为资金周转；担保措施为由何清明、张晓黎提供联合担保；还款方式为每月等额本息还款法；不按期归还借款本金的，从逾期之日起在借款利率基础上加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；借款人违反合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金；贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。2015年12月18日，郭智平、付小林签名，邮储银行万州分行签章的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》载明：借款金额150000元，借款期限为自2015年12月18日至2016年12月18日，年利率为14.58%，借款用途为资金周转；还款方式为等额本息。二、担保合同关系成立情况2014年11月10日，邮储银行万州分行（甲方）与被告郭智平、付小林、张晓黎、温泉、何清明、向小翠（乙方）签订《小额贷款联保协议书》，约定：郭智平、付小林、张晓黎、温泉、何清明、向小翠自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组，牵头人为郭智平；自2014年11月10日起至2017年11月10日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过150000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过450000元内发放贷款；具体借款金额、期限、用途、利率、还款方式以借款合同和借据为准；乙方成员未全部结清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供100%的连带责任保证，甲方向一人任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在前述期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，前述联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年，申请展期的，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后两年；保证范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。三、金融借款合同履行情况2015年12月18日，邮储银行万州分行向郭智平发放贷款150000元，还款日为每月18日。借款到期后，郭智平、付小林未及时足额偿还借款本金。2017年3月9日，郭智平、付小林偿还本金500元。该笔借款截至2020年4月29日，郭智平尚欠借款本金56432.44元、罚息33913.45元，本息合计90345.89元。四、催收情况无。五、实现债权的费用支出情况2020年5月11日，邮储银行万州分行和重庆君之合律师事务所签订《法律事务委托代理合同》，该律所接受邮储银行万州分行的委托，指派谢泽仁律师为本案纠纷在一审、二审、再审、执行阶段担任代理人提供法律服务，约定律师服务费为3500元。邮储银行万州分行诉讼请求：1.判决郭智平、付小林立即归还借款本金56432.44元及截至2020年4月29日的利息及罚息33913.45元，并支付从2020年4月30日起至本息付清之日止的罚息（罚息以尚欠借款本金56432.44元为基数，按年利率15%的1.3倍计算）；2.判决郭智平、付小林承担律师费3500元、案件受理费；3.判决张晓黎、温泉、何清明、向小翠对郭智平、付小林的债务承担连带清偿责任。本院认为，原、被告签订的《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》系双方当事人真实意思表示，依法成立并生效，当事人均应受到合同条款约束并全面履行各自的合同义务。原告按约定发放借款后，被告郭智平在约定的还款期限内未履行归还义务，已构成违约。本案借款到期日为2016年12月18日，诉讼时效应自2016年12月19日起算。被告郭智平、付小林于2017年3月9日还款500元，导致诉讼时效中断，诉讼时效自2017年3月9日起重新起算。依据《最高人民法院关于适用诉讼时效制度若干问题的解释》第二条“民法总则施行之日，诉讼时效期间尚未满民法通则规定的二年或者一年，当事人主张适用民法总则关于三年诉讼时效期间规定的，人民法院应予支持”规定，本案应适用三年诉讼时效，本案诉讼时效正常应于2020年3月8日届满。但在诉讼时效期间的最后六个月内，发生了新型冠状病毒肺炎疫情，该事由属于不可抗力。依照《中华人民共和国民法总则》第一百九十四条的规定，本案诉讼时效因发生不可抗力事由而中止，自中止时效的原因消除之日起满六个月，诉讼时效期间届满。原告于中止时效的原因消除之日起六个月内提起诉讼，故诉讼时效并未届满，被告郭智平、付小林仍应按约偿还借款本金、支付罚息。原告依据合同约定诉请被告郭智平、付小林立即偿还借款本息，并依约支付罚息及相关费用，有事实及法律依据，对其诉讼请求予以支持。但合同约定的借款利率为14.58%，约定的罚息利率为借款利率基础上上浮30%，故对原告主张的借款年利率15%本院不予支持。原告主张其产生了律师费3500元，原、被告双方在合同中约定了债务人应承担为实现债权而实际产生的费用，且原告主张的律师费并不违反《重庆市律师服务收费标准》规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款规定，债权人必须在保证期间内向连带责任保证人主张权利，才能使保证期间直接转化为诉讼时效，否则将发生保证债权直接消灭的后果。本案中，张晓黎、温泉、何清明、向小翠约定的保证期间为从借款之日起至借款到期后两年，其保证期间应为借款之日起至借款到期日即2016年12月18日起计算两年。原告并未举示证据证实其在该期间内向张晓黎、温泉、何清明、向小翠主张了权利，保证期间并未转化为诉讼时效，张晓黎、温泉、何清明、向小翠承担保证责任的保证期间已经届满，故对原告要求张晓黎、温泉、何清明、向小翠承担连带保证责任的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条、第一百九十四条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第五十一条、第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用诉讼时效制度若干问题的解释》第二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十一条、第三十四条第二款规定，判决如下：一、被告郭智平、付小林在本判决生效后二十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行截至2020年4月29日的借款本金56432.44元、罚息33913.45元，本息合计90345.89；二、被告郭智平、付小林在本判决生效后二十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行自2020年4月30日起至借款本息付清之日止的罚息（罚息以尚欠借款本金56432.44元为基数，在年利率14.58%基础上上浮30%后计算）；三、被告郭智平、付小林在本判决生效后二十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行律师费3500元；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2058元，减半收取1029元，由被告郭智平、付小林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。本判决生效后，当事人应当自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效之日起，权利人可以向本院申请强制执行。本案申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员  王 静二〇二〇年八月十日法官助理  张 妮书 记 员  何雄风书 记 员  李智林