四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初1628号 原告：哈尔滨银行股份有限公司成都分行，营业场所：成都市青羊区西玉龙街210号。 负责人：刘敏，行长。 委托诉讼代理人：高康竞，四川致高律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林岚轩，四川致高律师事务所律师。 被告：丁文，男，1964年4月11日出生，汉族，住四川省成都市成华区。 原告哈尔滨银行股份有限公司成都分行（以下简称哈尔滨银行成都分行）与被告丁文金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月10日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行成都分行的委托诉讼代理人高康竞、林岚轩到庭参加诉讼，被告丁文经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 哈尔滨银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告丁文向原告哈尔滨银行成都分行归还贷款本金150000元；2.判令被告丁文向原告哈尔滨银行成都分行支付借款利息至归还全部借款本息之日止，暂计至2019年8月12日为人民币469.02元；3.判令被告丁文向原告哈尔滨银行成都分行支付借款罚息至归还全部借款本息之日止，暂计至2019年8月12日为人民币4643.01元；4.判令被告丁文向原告哈尔滨银行成都分行支付借款复利至归还全部借款本息之日止，暂计至2019年8月12日为人民币14.4元；5.本案中因诉讼产生的诉讼费、执行费等相关费用由被告承担。事实和理由：2016年5月13日，被告丁文向原告申请贷款，双方在平等自愿的原则下签订了合同编号为（成都分）行2016年（个借）字第2016-0889号的《个人白领e贷消费抵押（保证）贷款合同》，合同约定原告向被告发放贷款200000元，借款期限自2016年5月13日至2019年5月12日，借款年利率为8.075%，逾期利息为合同约定借款利率的150%，如被告未按期足额付息，原告有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。且被告未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止。同时合同第十八条约定被告逾期未付本金或利息超过7日原告有权停止发放贷款或要求借款人立即偿还本合同项下已到期和未到期额全部贷款本息和费用。合同签订后，原告依约履行了支付借款的义务，但是借款期限届满后，被告未按期足额付息还本，故哈尔滨银行成都分行诉至法院。 被告丁文未答辩，亦未提交相关证据材料。 本院经审理认定事实如下：2016年5月13日，丁文（借款人）与哈尔滨银行成都分行（贷款人）签订编号为（成都分）行2016年（个借）字第2016-0889号的《个人白领ｅ贷抵押（保证）贷款合同》，该《个人白领ｅ贷抵押（保证）贷款合同》第二条约定：借款金额为150000元。第三条约定：借款期限自2016年5月13日至2019年5月12日。第四条约定：借款用途为购耐用消费品。第五条约定：借款利率按法定基准率上浮70%执行，即借款年利率为8.075%；借款期限一年以内（含一年）的，按合同利率执行。借款期限一年以上的，遇法定基准率调整，于次年1月1日按本合同约定的浮动标准执行新的利率，贷款人不再另行通知借款人；本合同所称基准利率是指中国人民银行公布实施的同期同档次贷款利率，如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率，如无此银行同业公认的贷款利率，则基准利率是指贷款人公布的同期同档次贷款利率。第六条约定：借款人在获得贷款之前必须向贷款人申办银行卡（卡号62×××07）作为贷款的发放及还款账户；借款期限为一年以上的，本合同项下借款本息的偿还以每一个月为一个偿还期，即每月21日为借款人的每期还款日。第十一条约定：借款人自愿以按月还息到期一次还本方式归还贷款本息。第十二条约定：如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止；逾期是指“1.到期一次性还本付息的，到期未偿还的；2.分期按计划还款的，一次到期未偿还的”；贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利；如贷款本金正常，则按照贷款逾期罚息利率计收复利；计收罚息和复利，遇本合同约定的借款利率调整，自调整之日分段计算罚息和复利；借款人偿还违约本息的顺序为先偿还最先违约期数的利息，后偿还最先违约期数的本金，然后按顺序依次偿还。 2016年5月13日，哈尔滨银行成都分行向丁文发放了贷款150000元，丁文签署了《借款凭证》，《借款凭证》载明：借款起息日为2016年5月13日，到期日为2019年5月12日，当前执行年利率8.075%。 后借款到期丁文未按约定足额还款。哈尔滨银行成都分行提交的账单载明：截至2019年8月12日止，丁文未向哈尔滨银行成都分行归还的上述借款本金为150000元、利息为469.02元、罚息为4643.01元、复利为14.4元。 自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中信公布贷款市场报价利率（LPR），取消公布人民币贷款基准利率。 上述事实有原告提交的当事人身份信息、《个人白领e贷抵押（保证）贷款合同》《借款凭证》、还款计划表、借贷系统截屏、庭审记录及原告当庭陈述等在卷佐证。 本院认为，哈尔滨银行成都分行与丁文签订的《个人白领e贷抵押（保证）贷款合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自义务。哈尔滨银行成都分行按约向丁文发放借款150000元，丁文未按约还本付息，构成违约，现借款已到期，哈尔滨银行成都分行有权要求丁文偿付所有借款本息，故对哈尔滨银行成都分行要求丁文归还借款本金150000元的诉讼请求，本院予以支持。关于利息、罚息、复利的诉请，符合合同约定，哈尔滨银行成都分行主张的暂计至2019年8月12日止的应支付利息、罚息、复利未超过合同约定的权利范围，本院对此予以确认，暂计至2019年8月12日止,丁文应支付的利息469.02元、罚息4643.01元、复利14.4元，因贷款已到期，后不会再产生利息；自2019年8月13日起至还清借款之日止的罚息、复利应按哈尔滨银行成都分行与被告丁文签订的编号为（成都分）行2016年（个借）字第2016-0889号《个人白领e贷抵押（保证）贷款合同》之约定计付，罚息应以尚欠的借款本金150000元为基数、复利应以尚欠的利息为基数，罚息、复利均按合同约定的贷款利率的1.5倍计算。而合同约定的贷款利率为浮动利率，根据合同约定计算出2019年12月31日（含）前的贷款利率应适用年利率8.075%，据此计算出此期间罚息、复利利率应为年利率12.1125%（8.075%×150%）；但根据合同约定自2020年1月1日起贷款利率应采用同期全国银行间同业拆借中心公布的同档贷款市场报价利率（LPR）作为定价基础利率上浮70%后确定，逾期罚息利率要在此基础上再上浮50%确定，目前全国银行间同业拆借中心实际有公布一年期和五年期以上两档贷款市场报价利率，结合本案的贷款期限，本案应以一年期贷款市场报价利率作为定价基础利率，即自2020年1月1日起，罚息、复利的利率均为同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的2.55倍。但本院支持的利息、罚息、复利的总金额限额为以未还借款本金为基数、以年利率24%为标准计算所得的数额，对于超过年利率24%的部分，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告丁文于本判决生效之日起十日内偿还原告哈尔滨银行股份有限公司成都分行借款本金150000元，并支付利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的计算方式为：截至2019年8月12日止应还利息469.02元、罚息4643.01元、复利14.4元；自2019年8月13日起，罚息、复利应计至还清借款之日止，罚息的计算基数为欠付的借款本金、复利的计算基数为欠付的利息，其中，自2019年8月13日起至2019年12月31日止的罚息、复利的利率均为年利率12.1125%，自2020年1月1日起的罚息、复利的利率均为同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的2.55倍）。但本项利息、罚息、复利的总额不得超过以未还借款本金为基数、以年利率24%为标准计算所得的数额； 二、驳回原告哈尔滨银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1701元及公告费560元，均由被告丁文负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  夷杨颖 二〇二〇年八月六日 书记员  张雨曼