福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0702民初2313号 原告：福建南平农村商业银行股份有限公司南山支行，住所地南平市延平区南山镇中山路5号，统一信用代码9135070057703909XE。 负责人：林素彬，职务：支行行长。 委托诉讼代理人：王家禄，男。 被告：龚发新，男，1966年11月4日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 被告：魏八英，女，1966年9月20日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 被告：朱利光，男，1966年11月16日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 原告福建南平农村商业银行股份有限公司南山支行（以下简称农商行南山支行）与被告龚发新、魏八英、朱利光银行卡纠纷一案，本院于2020年5月25日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行南山支行的委托诉讼代理人王家禄到庭参加诉讼，被告龚发新、魏八英、朱利光经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行南山支行向本院提出诉讼请求：一、判令龚发新、魏八英归还农商行南山支行福万通普惠金融卡透支本金人民币45941.60元，利息570.19元（利息计算到2019年11月21日），本息合计46511.79元。并按合同约定的违约收费标准计算至还清欠款之日止。二、判令朱利光对上述债务承担连带清偿责任。三、判令龚发新、魏八英、朱利光承担本案的诉讼费用及实现债权的相关费用。 事实和理由：2015年8月7日龚发新在福建南平农村商业银行股份有限公司南山支行申请办理福万通普惠金融卡，龚发新填写了《福万通普惠金融卡申请表》，同意遵守普惠金融卡的领用合约，并签署了名字。魏八英同意在配偶共同还款承诺函上签署了名字，承诺：同意以夫妻共同所有财产承担配偶使用福万通普惠金融卡过程中所产生的全部债务（包括信用额度内透支及超过信用额度透支、利息、超限费、违约金、追索费用等）并承担连带还款责任。农商行南山支行还与朱利光签订了《普惠金融卡担保协议》，其自愿为龚发新申办的信用卡承担连带保证责任。领用合约第五条第9款约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不做返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费及本行为实现债权所产生的其他费用），均为甲方承担。合同还约定了其他条款。 依照龚发新的申请，农商行南山支行核准并向龚发新发放了卡号为62×××09的普惠金融卡，卡片授信额度为人民币4.5万元整。卡片发放后，龚发新于2015年9月7日至2019年10月21日共计透支人民币47161元整,于2019年8月21日起,一直未能按照约定最后还款日足额还款。截止2019年10月21日，龚发新尚欠福万通普惠金融卡本金人民币45941.60元，利息570.19元，本息合计46511.79元。农商行南山支行为了商业银行资金的运营安全并维护其合法权益，请求人民法院判如所请。 龚发新、魏八英、朱利光未作答辩。 农商行南山支行围绕诉讼请求依法提交的证据如下：1.《福万通普惠金融卡申请表》，证明龚发新向农商行南山支行申请办理福万通普惠金融卡并同意遵守福建农村信用社、农商银行、普惠金融卡领用合约等事实；2.结婚证、身份证、夫妻共同还款承诺函，证明龚发新，魏八英系夫妻，并同意以夫妻共同所有财产承担使用普惠金融卡所产生的全部债务并承担连带还款责任；3.普惠金融（百合）卡调查审查审批表，证明农商行南山支行向龚发新审批授信额度为4.5万元的信用卡。4.贷记卡交易明细及计算说明，证明龚发新所欠信用卡款本金、利息、滞纳金等事实及计算依据；5.普惠金融卡（百合卡）使用须知，证明龚发新知晓普惠金融卡的透支利息滞纳金等计算方式；6.普惠金融卡担保协议，证明朱利光对龚发新使用普惠金融卡所产生的全部债务承担连带还款责任。龚发新、魏八英、朱利光未到庭参加诉讼，亦未向本院提交质证意见及证据材料，视为其自愿放弃质证、举证权利。经审查，本院对农商行南山支行提交的上述证据的真实性、合法性及与本案的关联性予以认定。 经审理查明，2015年8月7日龚发新在福建南平农村商业银行股份有限公司南山支行申请办理福万通普惠金融卡，龚发新填写了《福万通普惠金融卡申请表》，同意遵守普惠金融卡的领用合约，并签署了名字，其配偶魏八英签署了配偶共同还款承诺函。朱利光签署了普惠金融卡担保协议。领用合约第五条第9款约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不做返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费及本行为实现债权所产生的其他费用），均为甲方承担。合同还约定了其他条款。依照龚发新的申请，农商行南山支行核准并向龚发新发放了卡号为62×××09的普惠金融卡，卡片授信额度为4.5万元整。卡片发放后，龚发新于2015年9月7日至2019年10月21日共计透支人民币47161元整,于2019年8月21日起,一直未能按照约定最后还款日足额还款。截止2019年10月21日，龚发新尚欠福万通普惠金融卡本金人民币45941.60元，利息570.19元，本息合计46511.79元。 本院认为，本案系一起银行卡纠纷。龚发新自愿申请办理南平农商银行福万通普惠金融卡，声明已阅读全部申请材料，并承诺遵守《领用合约》的有关规定，故在使用该信用卡过程中，双方均须依照章程及合约的规定，全面履行合同义务。龚发新持信用卡透支消费后，未遵守《领用合约》中关于最长透支期限的规定还本付息，其行为已构成违约，应按有关章程及《领用合约》的约定，支付透支款项及利息。农商行南山支行要求龚发新偿还全部透支款项，并支付因此而产生利息、滞纳金的诉讼请求，符合法律规定及有事实约定，本院予以支持。龚发新之妻魏八英在配偶共同还款承诺函上签字，同意以夫妻共同财产对该债务承担共同还款责任，故农商行南山支行要求魏八英承担共同还款责任的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持；朱利光在普惠金融卡担保协议上签字，同意对该债务承担共同还款责任，故农商行南山支行要求朱利光承担连带保证责任的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。龚发新，魏八英、朱利光经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、龚发新，魏八英应于本判决生效之日起十日内共同偿还福建南平农村商业银行股份有限公司南山支行福万通普惠金融卡透支消费款本金45941.60元，利息570.19元，并从2019年11月22日起按照《福万通普惠金融卡领用合约》约定的标准计算利息、滞纳金至消费款本金全部清偿之日止； 二、朱利光对上述债务承担连带清偿责任，朱利光在承担保证责任后，可以向龚发新追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费962.79元，减半收取481.40元，由龚发新，魏八英、朱利光共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审 判 员 王文斌 二〇二〇年八月五日 法官助理 郭友慧 书 记 员 邱宇庭 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条【保证人的追偿权】保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百二十四条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。