贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)黔2301民初4081号 原告：中国工商银行股份有限公司兴义分行，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市瑞金北路7号。 负责人：龙梅，该分行行长。 委托诉讼代理人：李锐，贵州天生律师事务所律师，一般授权代理。 委托诉讼代理人：韦娜，贵州天生律师事务所律师，一般授权代理。 被告：张忠勇，男，1963年11月16日生，汉族，广西桂林市人，现住贵州省兴义市。 被告：张银华，女，1980年6月20日生，汉族，贵州省兴义市人，住贵州省兴义市。 原告中国工商银行股份有限公司兴义分行（以下简称中国工商银行兴义分行）与被告张忠勇、张银华金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行兴义分行的委托诉讼代理人李锐、被告张银华到庭参加诉讼，被告张忠勇经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 中国工商银行兴义分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告签订的《个人借款／担保合同》（合同号:XXX）;2、判令被告张银华、张忠勇偿还尚欠原告借款本金及利息合计208471.10元,并以208471.10元为基数,自2020年4月6日起在年利率7.722%的基础上上浮50%计付罚息至清偿完毕之日止;3、判令被告张银华、张忠勇给付原告为实现债权所产生的律师费7200元;4、判令原告对被告张银华、张忠勇用于抵押的位于贵州省兴义市顶效开发区XXX房屋（他项权证号市房兴他字第××号）折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权;5、本案诉讼费用由被告方共同承担。事实与理由：2010年8月27日,被告张银华、张忠勇向原告中国工商银行股份有限公司兴义分行申请借款,2010年9月3日原告与被告张银华、张忠勇签订《个人借款／担保合同》（合同号:XXX）,合同约定贷款额度为36万元,合同期限为2010年9月6日起至2024年9月6日，还款方式为按月等额本息还款,贷款利率为7.722%,执行利率为依据经调整后的基准利率执行浮动利率;借款人未按合同约定日期偿还,贷款人有权按罚息利率按日计收利息,对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利,罚息利率在执行利率的基础上加收50%,担保方式为:抵押。借款人作为抵押人以该合同项下贷款所购房屋作为抵押物为借款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金及贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用,用于抵押的房屋于2010年9月6日办理了不动产登记证明（他项权证号:市房兴他字第××号）。2010年9月6日,原告将该笔贷款转账支付至被告指定账户,借款凭证载明执行利率为年利率7.722%,逾期利率为年利率11.583%,还款方式按月等额本息还款,借款期限自2010年9月6日起至2024年9月6日。截至2020年4月6日，被告张银华、张忠勇尚欠原告借款本金191792.20元，利息16678.90元，本息合计208471.10元。根据原告与被告张银华、张忠勇签订的《个人购房借款／担保合同》（合同号：XXX）的约定，被告已构成合同违约。 截止至2020年4月6日,被告张忠勇、张银华尚欠原告中国工商银行股份有限公司兴义分行借款本金191792.20元、利息13966.59元、罚息1857.65元、复利854.66元，本息合计208471.10元。 张银华辩称：对于借款事实无异议，对截止至2020年4月6日的所欠金额无异议，对于抵押情况无异议，抵押房屋产权只登记在张银华名下，属于婚前财产，房屋土地性质是国有出让土地，抵押房屋的状况与现在相符。 张忠勇经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未在举证答辩期间内提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下： 一、合同约定贷款概况： 2010年8月27日，张银华向中国工商银行兴义分行填写了贷款申请表申请贷款，2010年9月3日，张忠勇、张银华作为贷款人与中国工商银行兴义分行签订《个人购房借款／担保合同》，约定：贷款用于装修，贷款金额360000元。贷款期限168个月，还款方式为按月等额本息，贷款利率遇基准利率调整（自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率，如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率浮动比例上浮30%确定并执行新的利率，逾期后在贷款基准利率水平上加收50%，张忠勇、张银华将登记为张银华所有的位于兴义市顶效开发区XXX依法抵押给原告。 二、抵押概况 张忠勇、张银华作为抵押人与抵押权人中国工商银行兴义分行签订了《个人购房借款／担保合同》和抵押物清单。2010年9月6日，将登记为张银华所有的位于兴义市顶效开发区【不动产权证号：市房权证兴字第××号，建筑面积：275.37㎡；土地使用权证号：顶开国用（2004）第067号，使用权面积：254.52㎡，使用权类型：出让】办理了以中国工商银行兴义分行为房屋他项权利人的抵押权登记（他项权证明号：市房兴他字第××号）,中国工商银行兴义分行已经取得该房屋他项权证。 三、履行情况： 中国工商银行兴义分行实际发放贷款的时间为2010年9月6日，金额360000元，张忠勇、张银华自2019年1月起未按时偿付款项。截至2020年4月6日，张忠勇、张银华尚欠逾期本金36188.23元、未到期本金155603.97元、利息13966.59元、罚息1857.65元、复息854.66元，本金合计208471.1元。 综上所述，张忠勇经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未在举证答辩期间内提交书面答辩意见，视为其对举证、答辩权利的放弃。中国工商银行兴义分行与张忠勇、张银华对《个人购房借款/担保合同》的履行方式特别是提前到期的事由进行了约定，现因张忠勇、张银华逾期还款致使出现合同约定提前到期的违约情形，中国工商银行兴义分行主张解除双方签订的《个人购房借款/担保合同》，符合合同约定，应予准许。 截止2020年4月6日所欠的本金、利息、罚息、复利共计208471.1元，张忠勇、张银华应当清偿，之后的利息以尚欠借款本金与利息之和即205758.79元为基数按照当前贷款基准利率4.9%上浮30%后加收50%即年利率9.555%计算至清偿之日止，中国工商银行兴义分行主张按照借款合同当日的利率并将罚息、复利再次累计计算利息，与双方合同约定不符，不予支持。 张忠勇、张银华将登记为张银华所有的位于兴义市顶效开发区XXX中国工商银行兴义分行作抵押，并依法办理抵押登记，该抵押权已设立，中国工商银行兴义分行对该房屋主张优先受偿权，依法予以支持。 另关于中国工商银行兴义分行主张的为实现债权的律师费，虽然提交了委托代理合同，但其未提交证据证明该费用已实际产生，故对该请求不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除中国工商银行股份有限公司兴义分行与张忠勇、张银华签订的《个人购房借款/担保合同》； 二、张忠勇、张银华于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司兴义分行截止至2020年4月6日所欠的本金、利息、罚息、复利共计208471.1元，并从2020年4月7日起以205758.79元为基数按照年利率9.555%计算利息至清偿完毕之日止； 三、中国工商银行股份有限公司兴义分行对登记为张银华所有的位于兴义市顶效开发区【不动产权证号：市房权证兴字第××号；土地使用权证号：XXX号；他项权证明号：市房兴他字第××号】折价、拍卖、变卖所得价款在前述第二项债权及本案诉讼费范围内享有优先受偿权； 四、驳回中国工商银行股份有限公司兴义分行其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4636元，减半收取2318元，由中国工商银行股份有限公司兴义分行承担88元,张忠勇、张银华承担2230元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审 判 员 谢贤斌 二〇二〇年八月五日 法官助理 张青廷 书 记 员 曾光翠