广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0402民初3880号原告：中国光大银行股份有限公司珠海分行，住所地：珠海市************,统一社会信用代码:914************831。负责人：游鹏，行长。委托诉讼代理人：刘芹芹，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵希琼，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：叶梅，女，汉族，1970年2月10日出生，身份证住址：广东省高州市**********，公民身份号码：440********0022。被告：王剑明，男，汉族，1968年5月22日出生，身份证住址：广东省佛山市禅城区******，公民身份号码：522************23X。原告中国光大银行股份有限公司珠海分行（以下简称光大珠海分行）与被告叶梅、王剑明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，依法适用普通程序，于2020年8月6日公开开庭进行了审理。原告光大珠海分行的委托诉讼代理人刘芹芹到庭参加诉讼。被告叶梅、王剑明经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告光大珠海分行向本院提出诉讼请求：1.叶梅向光大珠海分行支付借款本金46828.22元及暂计至2020年2月15日止的利息987.13元、罚息10.59元、复利1.27元，共计47827.21元；2.叶梅向光大珠海分行支付自2020年2月16日起至借款本息全部清偿之日止的罚息及复利〔罚息以尚欠借款本金46828.22元为基数、按中国人民银行公布的基准利率下浮15%的合同利率的150%计算，复利以逾期利息为基数，按中国人民银行公布的基准利率下浮15%的合同利率的150%计算〕；3.确认光大珠海分行对叶梅、王剑明提供其名下珠海市*************的依法处置所得款在约定的抵押担保范围（包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复利、诉讼费、执行费、公告费等）内享有优先受偿权；4.光大珠海分行为实现本案债权支出的律师费382.62元由叶梅承担；5.本案受理费、保全费、公告费由叶梅承担；6.王剑明对叶梅的上述全部贷款本息及费用承担连带清偿责任。事实和理由：2007年9月18日，叶梅、王剑明与光大珠海分行签订编号为386********847的《个人贷款合同》，合同第3条及附表第4项约定，叶梅因购买住房需要申请贷款195000元。合同第5条及附表第6项约定贷款利率以国家公布的贷款基准利率下浮15%为准。贷款利率为浮动利率，利率调整日为每年的1月1日，在合同有效期内，如遇国家调整贷款利率的，于下一年度的公历1月1日按相应利率档次执行新的利率约定。合同第6条及附表第7项约定，借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上浮50%，贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。合同第11条及附表第10项约定，还款方式为按月分180期按期等额还本付息。合同第23条约定，保证人自愿为借款人在合同项下的贷款所产生的全部债务向贷款人提供本合同附表第12项的连带责任保证担保。如借款人未按合同约定履行还款义务，保证人保证向贷款人履行还款义务。合同第24条约定保证担保的范围为但不限于贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金，贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。合同第34条及第35条的约定，若借款人违反合同约定，逾期未能按时足额还款的，债权人有权按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，有权宣布合同项下已发放贷款提前到期，并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。叶梅、王剑明提供其名下珠海市*************向光大珠海分行提供抵押，抵押担保范围包括主合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现贷款项下债权、抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费执行费、公证费等）和所以其他所有应付的合理费用。2007年9月17日，叶梅、王剑明与光大珠海分行办理了房产抵押登记，光大珠海分行取得了粤房地他项权证珠字第C1833412号房地产他项权证。2007年9月19日，光大珠海分行向叶梅发放贷款195000元，并出具《贷款借据》，借据载明，借款期限为2007年9月19日至2022年9月19日，贷款执行利率为6.6555%。为实现本案债权，光大珠海分行委托北京德恒（珠海）律师事务所处理本次纠纷，双方约定了律师费为人民币382.62元。北京德恒（珠海）律师事务所接受委托并开具了票面金额为人民币382.62元的律师费发票。从2019年8月15日起，叶梅未能按时履行还款付息义务，光大珠海分行多次向叶梅进行催收，但催收无果。截至2020年2月15日，叶梅拖欠光大珠海分行本金46828.22元、利息987.13元、罚息10.59元、复利1.27元，共计47827.21元。叶梅与王剑明系夫妻关系，叶梅所欠原告的债务是婚姻关系存续期间所发生的债务，是夫妻的共同债务，且王剑明在《抵押物共有人承诺书》上签字确认知悉该笔债务的情况，如借款申请人不能履行贷款合同，可依法处置其及借款申请人名下的抵押物。因此王剑明应对叶梅偿还上述全部贷款本息及费用承担连带清偿责任。叶梅迟延还款已构成违约，光大珠海分行向叶梅、王剑明主张欠款无果，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，提起诉讼。被告叶梅、被告王剑明未作答辩。原告就所述被告叶梅借款、未依约还款、承担抵押担保责任、承担律师费等事实提供了《个人贷款合同》（抵押、保证）、个人贷款借款凭证（借据）、贷款用途及资金支付申请表、贷款明细表、不动产登记证明、委托代理合同、发票等证据予以印证；原告就所述被告王剑明承担连带清偿责任的事实提供了结婚证、《个人贷款合同》（抵押、保证）予以印证；原告提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对原告所述被告叶梅欠款、承担抵押担保责任、承担律师费及被告王剑明承担连带清偿责任的事实予以确认。本院认为，原告与被告叶梅签订的《个人贷款合同》（抵押、保证）系当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为依法成立的有效合同，各方均须按合同的约定行使权利，履行义务。原告已按合同约定发放贷款，被告叶梅在取得贷款后，未按照合同约定按时偿还贷款，被告叶梅已构成违约。原告要求被告叶梅偿还拖欠的贷款本金、利息、罚息、复利，符合合同约定，有事实和法律依据，本院予以支持。为了实现债权，原告委托律师提起诉讼，律师费系因被告的违约行为而产生，属于合同明确约定应由被告承担的费用，但原告只实际支付了382.62元，因此，原告的该项请求本院部分予以支持，确认被告向原告支付律师费382.62元。被告叶梅以位于珠海市*************的房产作为抵押物为上述贷款提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押合同已经生效，且《个人贷款合同》（抵押、保证）也明确约定了抵押担保的范围，原告请求对处分上述抵押物的所得价款享有优先受偿权，符合合同的约定，本院予以支持。被告王剑明与被告叶梅系夫妻关系，亦在借款合同上有签名，本案借款系基于夫妻双方的共同意思表示，因此原告主张本案债务为夫妻共同债务，要求被告王剑明承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告叶梅于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国光大银行股份有限公司珠海分行偿还贷款本金44133.35元以及计至2020年8月4日的利息1436.75元、罚息32.97元、复利3.93元；二、被告叶梅于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国光大银行股份有限公司珠海分行支付自2020年8月5日计至实际清偿之日止，按中国人民银行上年度最后一次公布的五年以上贷款基准利率下浮15%（每年1月1日调整一次）的基础上加收50%计算的罚息、复利（罚息以未付本金44133.35元为基数，复利以未付利息、罚息、复利之和为基数）；三、被告叶梅于本判决生效之日起十日内向原告交通银行股份有限公司珠海分行偿付律师费382.62元；四、被告王剑明对被告叶梅的上述第一、二、三项债务向原告中国光大银行股份有限公司珠海分行承担连带清偿责任；五、原告中国光大银行股份有限公司珠海分行就上述一、二、三项债权，对依法处分被告叶梅用于抵押的位于珠海市*************的房屋所得价款享有优先受偿权；六、驳回原告中国光大银行股份有限公司珠海分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1005元，案件申请费502.1元，由被告叶梅、王剑明共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  白 龙人民陪审员  李书萍人民陪审员  崔钦峰二〇二〇年八月六日书 记 员  吴佩凤