福建省长泰县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0625民初877号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司长泰县支行，住所地福建省长泰县武安镇人民东路239号,统一社会信用代码91350625676539620K。 负责人：蔡清云，行长。 委托诉讼代理人：陈泰金，男，该行职工，住福建省长泰县。 被告：叶美菊，女，1977年12月1日出生，汉族，住福建省南靖县，现住福建省长泰县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长泰县支行（以下简称邮储长泰县支行）与被告叶美菊信用卡纠纷一案，本院于2020年5月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储长泰县支行的委托诉讼代理人陈泰金到庭参加诉讼，被告叶美菊经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储长泰县支行向本院提出诉讼请求：1.判令叶美菊立即偿还邮储长泰县支行借款本金29729.66元、利息3059.23元以及滞纳金等费用9604.08元，合计42392.97元（计算至2020年3月6日）；2.判令叶美菊承担本案诉讼费用。事实和理由：2013年6月18日，叶美菊向邮储长泰县支行申请信用卡，卡号：62×××29，截止2020年3月6日累计欠款42392.97元。经邮储长泰县支行多次催讨无效。为此，具状诉至本院。 叶美菊未作答辩。 邮储长泰县支行为证明自己的主张，提供如下证据：1.《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》及领用合约，证明信用卡信息和领用合约的内容。2.叶美菊身份证件材料，证明其身份信息。3.银联交易明细，证明其消费记录。4.电脑系统截图，证明其尚欠本金、利息等情况。 本院经审查认为，叶美菊未到庭参加诉讼，又未书面提出答辩并提交证据，视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。邮储长泰县支行提供上述的证据，来源和形式合法、内容真实，可作为本案的定案依据。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年6月18日，叶美菊向邮储长泰县支行申请办理中国邮政储蓄银行信用卡普卡，提交中国邮政储蓄银行信用卡申请表、身份证复印件等材料，同时叶美菊在《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》上签字确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。该卡领用合约第二条“使用”约定：“1.信用卡只限持卡人本人使用,不得出租、转让或转借他人,不得用于国家法律法规所禁止的交易和行为,如用于非法场所,包括购买当地法律禁止的商品及服务,从特约商户处套取现金、洗钱等,否则乙方自行承担造成的损失和法律后果。2.乙方可选择密码加签名的方式或只使用签名的方式来确认消费交易的有效性。凡使用密码完成的交易,均视为乙方本人进行的交易。未使用密码进行的交易,以记载有乙方签名的交易凭证为该项交易的有效凭证。通过甲方（中国邮政储蓄银行）电话银行人工服务办理的业务,以甲方的语音记录为乙方办理业务的有效凭据;通过甲方电话银行自动语音系统办理的业务,以输入电话银行密码视为乙方本人进行的交易;甲方认可的不需经过乙方输入密码、签名的交易(如自扣还数、分期付款等)记录,视为该交易的有效凭证。3.由于乙方密码保管不善造成的损失,由乙方自行承担。若乙方遗忘密码,可通过甲方电话银行申请重置,甲方不提供密码函。4.乙方应在甲方认可的符合国家标准和行业管理的安全技术和商户环境下在互联网上使用信用卡。否则，乙方对在互联网上用卡所导致的一切风险和损失自行承担责任。5.乙方及联系人的通讯地址、电话号码、电子邮箱等信息变更，应当及时联系甲方并办理资料变更手续。否则，由此产生的一切风险和损失由乙方承担。由于乙方没有及时变更资料给甲方造成损失的，乙方应予赔偿。”第三条“利息及费用”约定：“1.除本合约另有规定外,乙方非现金交易（不包含现金转账，下同）从交易入账日至甲方规定的到期还款日(含,下同)止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止。2.乙方使用信用额度提取现金或转账的,乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。3.乙方在账单规定的到期还款日前偿还了已出账单全部应还款额的，当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息。4.对于取款和转出转账交易,乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费;取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的规定。5.信用卡账户内的存款视为溢缴款。乙方信用卡账户内的溢缴款不计付利息,提取溢缴款或利用溢缴款转账应按交易金额的一定比例缴纳手续费。6.乙方应按甲方规定,按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其它有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用,收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。7.金卡持卡人在开卡后首年免年费，首年计算期限为：自开户日期所在年月起的12个月内。次年起，我行按年对符合年费收取条件的卡片，以账户扣收方式收取年费。续卡将不享受首年免年费优惠。8.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的,除按照甲方规定支付透支利息外,还需按照最低还款额未偿还部分的5%(最低10元)支付滞纳金。9.本合约涉及到的具体收费项目和标准见收费标准。”第五条“还款”约定：“1.乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。2.乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。乙方在到期还款日前清偿其信用卡账户已出账单的全部欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息；否则，不适用免息还款期规定。3.乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+(本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额)*10%。4.若乙方选择以其名下的甲方借记卡自动关联还款,则乙方授权甲方在到期还款日从该借记卡活期账户中扣款偿还信用卡该期账单的全部应还款或最低应还款(由乙方在申请开通本功能时选定)。如该借记卡活期账户余额不足,则将余额全部扣减用于还款。5.还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中,按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还；未逾期以及逾期1-90天(含)的,按照利息、费用、预借现金(含透支转账)交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。6.乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的,视为违约行为。在此情况下,甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露;有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。”同时对其他事项作了约定。 经审批，邮储长泰县支行向叶美菊核发中国邮政储蓄银行信用卡，卡种级别普卡，卡号为62×××29，信用额度为30000元。后叶美菊开卡进行消费，但未能依约归还信用卡透支款项。庭审中，邮储长泰县支行确认截止至2020年3月6日，叶美菊尚欠邮储长泰县支行借款本金29729.66元、利息3059.23元以及滞纳金等费用9604.08元，合计42392.97元。经邮储长泰县支行多次催讨无效。为此，邮储长泰县支行具状诉至法院。 本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条规定：“依法成立的合同，自成立时生效。”邮储长泰县支行给叶美菊签发了中国邮政储蓄银行信用卡，是当事人的真实意思表示，不违法法律和行政法规禁止性规定，双方形成信用卡法律关系合法有效，双方均应严格遵守领用合约的相关规定。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定:“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”叶美菊未能依约归还信用卡透支款项，已构成违约，应承担违约责任。邮政储蓄银行的诉讼请求于法有据，应予以支持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”叶美菊经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 叶美菊应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司长泰县支行借款本金29729.66元、利息3059.23元以及滞纳金等费用9604.08元（合计42392.97元）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费859.82元，减半收取计429.91元，由叶美菊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  杨居团 二〇二〇年八月十二日 书记员  杨筱涵 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。