江苏省淮安市淮安区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）苏0803刑初412号 公诉机关淮安市淮安区人民检察院。 被告人唐爱花，女，1959年10月27日出生于淮安市淮安区，汉族，高中文化，退休职工，户籍地所在地江苏省淮安市淮安区，住淮安市淮安区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2018年10月26日被取保候审，同年12月20日被刑事拘留，2019年1月23日被逮捕。现羁押于淮安市看守所。 辩护人刘超，江苏普非特律师事务所律师。 淮安市淮安区人民检察院以淮检刑检刑诉[2019]421号起诉书指控被告人唐爱花犯非法吸收公众存款罪，于2019年8月22日向本院提起公诉。在本案审理期间，公诉机关以需要补充侦查为由，向本院建议对该案延期审理，本院依法延期审理，并于2019年12月21日恢复审理。恢复审理后，由于不能抗拒的原因，致使案件在较长时间内无法继续审理，本院于2020年2月21日依法裁定中止审理，并于2020年7月29日恢复审理。恢复审理后，本院依法组成合议庭公开开庭审理了本案。淮安市淮安区人民检察院指派检察员成宸出庭支持公诉，被告人唐爱花及其辩护人刘超到庭参加诉讼。现已审理终结。 淮安市淮安区人民检察院指控：2012年以来，被告人唐爱花在自家住宅内，未经有关部门批准从事民间标会，向社会公众吸收资金。在标会过程中，由唐爱花本人担任牵头人，并制定会规，规定每个月1号、15号为开标时间，经营的会种有100元、200元、500元、1000元、2000元，且规定每开标一次收取相应手续费。经统计，唐爱花共向葛大颖、孙霞、毛洪来等90人吸收资金4146082元，造成损失数额2937692元。 为证实上述指控的事实，公诉人当庭讯问了被告人，宣读并出示了被告人供述、被害人陈述、证人证言和书证等相关证据。据此，公诉机关认为，被告人唐爱花违反国家金融管理法律规定，向社会公众非法吸收资金，扰乱金融秩序，数额巨大，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条的规定，应当以非法吸收公众存款罪追究刑事责任。被告人唐爱花具有自首情节，可以从轻处罚。公诉人当庭建议对被告人在有期徒刑三年六个月至四年六个月的幅度内量刑，并处罚金。 被告人唐爱花当庭对起诉指控的主要事实及罪名不持异议，当庭表示自愿认罪认罚，其仅对部分会员的损失有异议，该部分会员领取了打会的利润，应当予以扣除；因几名会员拖欠其会款170余万元导致其亏损，其已经尽力弥补集资参与人的损失，请求对其从轻处理。 辩护人对起诉指控的主要事实及定性不持异议，但就量刑提出如下辩护意见：被告人唐爱花经营的会是民间的互助会，其主观恶性较小；案发后被告人具有积极偿还的意思表示，不同于有能力而不予偿还的情形；被告人唐爱花具有自首情节，当庭自愿认罪认罚，且系初犯，其本身亦是打会活动的受害者，建议对其从宽处罚。 经审理查明：2012年至2018年4月期间，被告人唐爱花在位于淮安市淮安区镇淮楼西路73号自家经营的杂货店内，利用未经国家有关主管部门批准的民间“标会”形式向社会公众吸收资金。在此过程中，被告人唐爱花采用口口相传的方式，向同事、朋友宣传请会信息，并在与其不熟悉的社会公众经人介绍得知其从事民间标会的信息时，放任对方加入其经营的标会。唐爱花担任牵头人，制定会规，经营的会种有100元、200元、500元、1000元、2000元，每个月1号、15号为开标时间，且规定每开标一次收取相应手续费。经统计，截至案发，被告人唐爱花共向葛大颖、孙霞、毛洪来等90人吸收资金人民币4146082元，造成损失金额为人民币2937692元。 另查明：2018年7月12日，被告人唐爱花至本区公安机关投案，其归案后如实供述上述案件事实。 上述事实，被告人唐爱花在开庭审理过程中亦无异议，并有其归案后的供述与辩解，集资参与人杨勤、葛大颖、孙霞、毛洪来、张竹花、杨玉华、周京湘、杨爱萍、唐寿岐、孙占云、王萍、高捷、周巧英、宋玉琴、蔡祥龙、陈兰英、孙占萍、陈兰英、李红梅、王幼容、王秀英、杨萍、范春荣、李金泉、杨玉玲、高敏、宋兆珍、戴小牛、戴韦、周京环的陈述和其各自提供的应会登记表、打会资料等书证，集资参与人张宝俊、韦安乔、宋秀华、宋秀珍、高庆珍、宋秀兰、胥士霞、丁国云、胡玉风、王宝兵、江兆红、李海兰、李晓珍、蒋玉梅、潘红涛、唐安桃、赵冬青、杨秀翠、刘艳玲、伏桂兰、魏丽、徐爱玲、杨建玲、刘素珍、徐祝美、**、***、金佳君、杨剑、张成英、徐爱梅、赵义红、胡苏英、时美玲、王美华、沈殿忠、周二梅、周金梅、郑燕梅、谢来弟、张殿平、黄克忠、谷群、张恩兰、曾金林、王建永、王英兰、张国兰、袁霞晴、朱桂华、谢爱芹、吴晓媛、许学君、李艾喜、纪压兄、蒋小芸、金国云、张大芹、王玉国、卜萍等人提供的应会登记表和打会材料，李玲、张凤英、刘怀珍、张玉梅、王玲（欠唐爱花会款）应会登记表，被告人唐爱花提供的记账本、欠账汇总表、欠会款人员名单、银行贷款明细及借款人员名单，证人张某甲、江某、朱某、张某乙的证言，本区公安机关及其办案人员出具的受案登记表、立案决定书、扣押决定书、扣押清单、发破案经过及到案经过说明、接受证据材料清单、被告人唐爱花户籍信息表，淮安区处置标会事件领导小组办公室以及淮安市公安局淮安分局发布的公告及公告张贴照片等证据予以证实，足以认定。 本院认为，被告人唐爱花违反国家金融管理法律规定，利用当地民间“标会”的组织形式，非法变相吸收社会公众存款，数额巨大，其行为构成非法吸收公众存款罪，依法应处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。被告人唐爱花犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，依法可以从轻处罚；被告人唐爱花当庭表示认罪认罚，可以依法从宽处理；其在案发后退赔了部分集资参与人的部分损失，可酌情从轻处罚。 对于唐爱花辩解部分会员领取了打会的利润应当予以扣除的意见，本院经审理后认为，本区公安机关办案人员已组织了集资参与人分别与唐爱花进行对账，双方在应会登记表签字确认了各会员的具体应会、得会、实缴款及损失金额，部分会员的得会数额虽包含了打会的“利润”，但实际上该笔利润已从其实际损失中予以扣除，双方在应会登记表上签字确认的数额就是集资参与人实际损失数额。因此，被告人的该点意见不成立，本院不予采纳。 对于被告人唐爱花及其辩护人就量刑提出的辩护意见，如前所述，考虑被告人唐爱花具有自首情节、当庭表示认罪认罚、案发后积极筹款归还会员以及几名会员拖欠其会款等情节，可以对其从宽处罚，因此，被告人及辩护人就量刑提出的意见及理由成立，本院予以采纳。 综上，公诉机关指控被告人唐爱花犯非法吸收公众存款罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，适用法律正确，量刑建议适当，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第一款、第六十四条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条和最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款、第二条第（十）项、第三条第二款第（一）、（三）项及第三款的规定，判决如下： 一、被告人唐爱花犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年三个月，并处罚金人民币十二万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年12月20日起至2023年3月19日止；罚金于本判决生效后一个月内缴纳）。 二、被告人唐爱花于本判决生效后一个月内退赔本案相关集资参与人经济损失计人民币2937692元（详见附页）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向江苏省淮安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  高 勇 人民陪审员  张万忠 人民陪审员  胡宝同 二〇二〇年八月十七日 法官 助理  朱晴文 书 记 员  王 力 附页一 被告人吸收资金数额和造成损失数额表（单位：元）                            序号                       姓名                       吸收资金数额                       损失数额                       序号                       姓名                       吸收资金数额                       损失数额                               1                       杨勤                       44618                       44618                       46                       唐安桃                       6604                       6604                               2                       葛大颖                       23724                       23724                       47                       赵冬青                       36798                       23798                               3                       孙霞                       15055                       15055                       48                       杨秀翠                       20775                       20775                               4                       毛洪来                       44600                       22540                       49                       刘艳玲                       42342                       42342                               5                       张竹花                       56079                       43079                       50                       伏桂兰                       23670                       13850                               6                       杨玉华                       29292                       29292                       51                       魏丽                       15904                       15904                               7                       周京湘                       61644                       61644                       52                       徐爱玲                       16184                       9384                               8                       杨爱萍                       14479                       5509                       53                       杨建玲                       55115                       51115                               9                       唐寿岐                       248600                       228600                       54                       刘素珍                       6730                       2830                               10                       孙占云                       36455                       36455                       55                       徐祝美                       63578                       778                               11                       王萍                       25450                       25450                       56                       **                       219018                       160688                               12                       高捷                       34402                       34402                       57                       ***                       7494                       7494                               13                       周巧英                       41040                       25280                       58                       金家君                       8284                       6284                               14                       宋玉琴                       70336                       37621                       59                       杨剑                       27906                       27906                               15                       蔡祥龙                       18080                       17080                       60                       张成英                       22813                       14013                               16                       陈兰芳                       26285                       10365                       61                       徐爱梅                       11366                       3666                               17                       孙占萍                       15024                       15024                       62                       赵义红                       22238                       22238                               18                       陈兰英                       15822                       5222                       63                       胡苏英                       50231                       19329                               19                       李红梅                       16864                       16864                       64                       时美玲                       204265                       41385                               20                       王幼容                       28575                       28075                       65                       王美华                       42897                       41697                               21                       王秀英                       147442                       147442                       66                       沈殿忠                       35499                       15819                               22                       杨萍                       54520                       52720                       67                       周二梅                       28855                       26855                               23                       范春荣                       13460                       8960                       68                       周金梅                       50350                       46850                               24                       李金泉                       26180                       26180                       69                       郑燕梅                       51538                       51538                               25                       杨玉玲                       14291                       2686                       70                       谢来弟                       21318                       11228                               26                       高敏                       12838                       12838                       71                       张殿平                       10639                       5449                               27                       宋兆珍                       16517                       16517                       72                       黄克忠                       31940                       31940                               28                       戴小牛                       11567                       2072                       73                       谷群                       80112                       80112                               29                       戴韦                       18884                       13884                       74                       张恩兰                       25363                       16038                               30                       周京环                       54532                       41732                       75                       曾金林                       43940                       22440                               31                       张宝俊                       191680                       123687                       76                       王建永                       16134                       16134                               32                       韦安巧                       11356                       11356                       77                       王英兰                       41724                       39724                               33                       宋秀华                       36961                       36961                       78                       张国兰                       11473                       11473                               34                       宋秀珍                       73680                       73680                       79                       袁霞晴                       23055                       13985                               35                       高庆珍                       115737                       94737                       80                       朱桂华                       25870                       25870                               36                       宋秀兰                       68422                       64922                       81                       谢爱芹                       22283                       22283                               37                       胥士霞                       271695                       1721                       82                       吴晓媛                       23672                       20172                               38                       丁国云                       134526                       134526                       83                       许学君                       51340                       10000                               39                       胡玉风                       13230                       2576                       84                       李艾喜                       11726                       4726                               40                       王宝兵                       52943                       10700                       85                       纪压兄                       7857                       7857                               41                       江兆红                       102267                       94767                       86                       蒋小芸                       16129                       5354                               42                       李海兰                       53060                       47560                       87                       金国云                       15794                       7314                               43                       李晓珍                       14050                       14050                       88                       张大芹                       40809                       1900                               44                       蒋玉梅                       53377                       53377                       89                       王玉国                       32998                       12998                               45                       潘红涛                       33237                       23427                       90                       卜萍                       58576                       58576                                     合 计                       4146082                       2937692                附页二：相关法律条文 一、《中华人民共和国刑法》 第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 二、《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。 三、最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第一条违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”： （一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金； （二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传； （三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报； （四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。 未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。 第二条实施下列行为之一，符合本解释第一条第一款规定的条件的，应当依照刑法第一百七十六条的规定，以非法吸收公众存款罪定罪处罚： （一）不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的； （二）以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的； （三）以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金的； （四）不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的； （五）不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的； （六）不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的； （七）不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的； （八）以投资入股的方式非法吸收资金的； （九）以委托理财的方式非法吸收资金的； （十）利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的； （十一）其他非法吸收资金的行为。 第三条非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的； （四）造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。 具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的； （四）造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。 非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。 非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚；情节显著轻微的，不作为犯罪处理。