湖南省衡阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0421民初1814号原告：湖南衡阳衡州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省衡阳县西渡镇清江中路1号，统一社会信用代码91430400MA4L5C329B。法定代表人：王中彪，该公司董事长。委托诉讼代理人：曾丽，女，1985年3月10日出生，汉族，湖南省衡阳市人。委托诉讼代理人：李辉，男，1983年11月23日出生，汉族，湖南省衡阳县人。被告：魏祯，女，1986年10月21日出生，汉族，湖南省衡阳县人。被告：何俊翰，男，1987年2月9日出生，汉族，湖南省新邵县人。被告：魏书山，男，1962年6月6日出生，汉族，湖南省衡阳县人。被告：王惠，女，1964年7月28日出生，汉族，湖南省衡阳县人。原告湖南衡阳衡州农村商业银行股份有限公司（以下简称“衡州农商银行”）与被告魏祯、何俊翰、魏书山、王惠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月13日公开开庭进行了审理。原告衡州农商银行委托诉讼代理人曾丽、李辉、被告魏祯到庭参加诉讼，被告何俊翰、魏书山、王惠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告衡州农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告魏祯偿还借款287200元及利息62760元（按月利率7.5‰从2019年1月21日计算至2019年3月28日，逾期部分按月利率9.75‰从2019年3月29日计算至2020年6月3日），合计349960元，后段利息计至清偿之日止；2、判令何俊翰、魏书山、王惠承担连带清偿责任；3、判令原告对被告魏书山、王惠在衡阳县住房和城乡建设局抵押登记的蒸房他证字第××号的房产享有优先受偿权；4、判令魏祯、何俊翰、魏书山、王惠承担本案诉讼费及原告为实现债权所支出的所有费用。被告魏祯答辩称，原告诉请属实，未按期偿还原告借款本息并非恶意拖欠，而是因为疫情原因导致货款没有及时收回，愿意分期分批偿还所欠原告借款本息，逾期部分的利息仍按月利率7.5‰执行。被告何俊翰、魏书山、王惠未提出答辩意见，亦未提供证据。本院经审理查明，城东信用社（现名城东支行）系原衡阳县农村信用合作联社（现名湖南衡阳衡州农村商业银行股份有限公司）的分支机构，魏祯与何俊翰系夫妻关系。2016年3月23日，被告何俊翰出具《共同还款承诺书》，愿意对被告魏祯按照借款合同与原告所形成的债务承担共同还款责任，共同还款的范围包括借款合同下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、诉讼费、保全费等，承担共同还款责任的期限为借款合同约定的债务人履行期限届满之日起两年。同日，被告魏书山、王惠向原告出具《个人担保声明书》和《抵押贷款抵押人及共有权人同意抵押声明书》，自愿为被告魏祯与原告发生的债务提供连带责任保证，并以自有房产作抵押物。2016年3月29日，被告魏祯作为借款人与衡阳县农村信用合作联社作为贷款人签订合同编号为（1884086600）最高额借字［2016］第00000103号《最高额借款合同》（福祥便民卡），双方对借款额度和期限、贷款的发放、利率和罚息、贷款人权利和义务、借款人权利和义务、违约责任、担保方式等进行约定。同日，被告魏书山、王惠作为抵押人与衡阳县农村信用合作联社作为抵押权人签订《最高额抵押合同》（福祥便民卡），担保的主合同为原告与魏祯于2016年3月29日签订的合同编号为（1884086600）最高额借字［2016］第00000103号《最高额借款合同》，被告魏书山、王惠自愿为债务人魏祯自2016年3月29日起至2019年3月28日止在原告认可的网点办理约定的贷款业务提供抵押担保，其中主债权最高本金余额为400000元，抵押担保的范围包括债务人魏祯依据主合同与原告发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、原告依据主合同约定提前收贷产生的损失、损害赔偿金以及原告实现债权的费用和其他应付的费用。抵押物为坐落于衡阳县的住宅和仓储（房屋所有权证号为蒸房权证字第××号、05××51号、00××26号）。2016年3月30日，原、被告将抵押物在衡阳县住房和城乡建设局办理了抵押登记（房屋他项权证号为蒸房他证字第××号）。2018年3月29日，原、被告签订《便民卡放款确认书》，确定贷款金额为400000元，借款月利率为7.5‰，罚息比率为30%，到期日期为2019年3月28日。同日原告将400000元贷款发放至魏祯卡号为62×××22的便民卡内。借款到期后，被告魏祯仅支付利息至2019年1月20日，其余借款本息未予偿还。截至2020年6月3日，被告魏祯下欠原告借款本金400000元、利息62760元。原告催收未果，特向本院提起诉讼。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，合法的借贷行为受法律保护。原城东信用社系原衡阳县农村信用合作联社的分支机构，不具有法人资格，其对外民事活动的法律后果由衡阳县农村信用合作联社承担。衡阳县农村信用合作联社现改制成立为湖南衡阳衡州农村商业银行股份有限公司，衡阳县农村信用合作联社的债权债务由该行及其辖内分支机构承接，故原告湖南衡阳衡州农村商业银行股份有限公司的诉讼主体资格合法。被告魏祯与原告签订的《最高额借款合同》（福祥便民卡）、《便民卡放款确认书》，系双方当事人真实意思表示，内容合法、有效。原告按合同约定履行了发放贷款义务，被告魏祯未依约定按期还款，构成违约，酿成本案纠纷，应承担全部责任，依法应偿还原告全部借款本息。被告魏祯称未按期偿还借款本息是因疫情原因所致、逾期部分的利息仍按月利率7.5‰执行的辩称意见，不符合合同约定，本院依法不予采纳。被告何俊翰为被告魏祯配偶，并向原告出具了《共同还款承诺书》，依法应对被告魏祯借款本息承担共同清偿责任。被告魏书山、王惠与原告签订了《最高额抵押合同》（福祥便民卡），且向原告出具了《个人担保声明书》，依法应对被告魏祯借款本息承担连带清偿责任，原告对其提供的抵押物依法享有优先受偿权。被告何俊翰、魏书山、王惠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利和举证权利，由此造成的不利后果由其自行承担。本院依法缺席审判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告魏祯、何俊翰应偿还原告湖南衡阳衡州农村商业银行股份有限公司借款本金287200元；二、被告魏祯、何俊翰应支付原告湖南衡阳衡州农村商业银行股份有限公司借款利息62760元（按月利率7.5‰从2019年1月21日计算至2019年3月28日，逾期部分按月利率9.75‰从2019年3月29日计算至2020年6月3日），后段利息按约定利率另计至清偿之日止。以上款项共计349960元，限被告魏祯、何俊翰在本判决生效后十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、被告魏书山、王惠对上述一、二项款项承担连带清偿责任；四、原告湖南衡阳衡州农村商业银行股份有限公司对被告魏书山、王惠提供的坐落于衡阳县的抵押房产（房屋他项权证号为蒸房他证字第××号），在担保债权数额400000元额度项下的所有债权数额范围内折价、拍卖或者变卖的价款享有优先受偿权。案件受理费6550元，减半收取计3275元，由被告魏祯、何俊翰、魏书山、王惠共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审判员  冯志玲二〇二〇年八月十九日法官助理张岳峰书记员何淑贞附：适用法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。