湖南省株洲市荷塘区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0202民初758号原告：中国银行股份有限公司株洲市荷塘铺支行，住湖南省株洲市荷塘区新华东路726号，统一社会信用代码：914302007968563219。负责人：张敏，系行长。委托诉讼代理人：凌果，湖南恒昌律师事务所律师，代理权限：特别授权（代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，提起上诉，签收法律文书等）。委托诉讼代理人：周志民，湖南恒昌律师事务所律师，代理权限：一般代理。被告：范著，男，汉族，1991年5月17日出生，住湖南省株洲县。原告中国银行股份有限公司株洲市荷塘铺支行(以下简称“中行株洲荷塘铺支行”)诉被告范著金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中行株洲荷塘铺支行的委托代理人凌果到庭参加了诉讼，被告范著经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行株洲荷塘铺支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告范著偿还贷款本金278187.69元，截止到2019年9月27日止的利息及罚息8968.8元，本息合计287156.49元，此后的利息及罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至实际清偿日止；2、判令被告范著承担原告为实现债权所支付的律师代理费28716元；3、判令原告对被告范著向原告提供抵押的位于株洲市天元区房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；4、判令被告承担本次的诉讼费用及其他费用。事实与理由：原告与被告范著于2012年12月5日签订《个人住房／商业住房贷款合同》。双方约定：原告向被告发放贷款人民币40万元，借款期限15年。上述合同生效后，我行履行了放款义务，但被告范著未依约履行按时足额还款义务，到2019年9月27日，被告已经连续拖欠7年，拖欠本金13567.73元，借款利息及罚息8968.8元。贷款合同约定，借款人未按期偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期，通过各种方式收回贷款本息。订立、执行本合同所需有关费用，包括贷款本金、利息、违约金、实现债权的费用及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他应付费用，由借款人支付。被告范著以其位于株洲市天元区房产设定抵押，抵押担保范围包含上述所有费用。但被告未按约定归还本息，严重损害了原告的合法权益，故请求法院依法判决。被告范著没有向本院提交书面的答辩意见，亦未提交证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。被告范著未到庭参加诉讼，视为其放弃质证的诉讼权利。本院认为原告提交的证据真实、合法，与本案有关联性，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月4日，被告范著为购买株洲市天元区住房，向中行株洲荷塘铺支行出具《贷款申请书》，申请二手房贷款40万元，同日，双方签订《中国银行个人住房／商业住房贷款合同》，合同约定：贷款金额400000元，借款期限为180个月，贷款利率为浮动利率（月利率）5.45833‰（其中基准利率6.55%），还款方式为自贷款发放次月起，借款人于公历每月10日按期归还贷款本息。借款人未能按合同约定的实际还款的，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人清偿逾期本息为止，对不能按期支付的利息，贷款人有权按贷款逾期罚息利率按月计收付息，贷款逾期罚息利率按合同约定的贷款利率标准加收50%执行，遇贷款罚息利率调整，本合同项下的罚息和复息按中国人民银行有关规定计收。合同履行过程中，发生借款人未按期偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期，并向借款人各种方式催收，直至收回全部贷款本息。双方还签订抵押条款，以所购买的株洲市天元区房屋作为保证上述债权实现的抵押物，抵押期限为抵押登记之日起至被担保债债务清偿完毕止，抵押担保的范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括罚息）、违约金、实现债权的费用（含诉讼费用、保全费用、律师费用、公证费评估费用、拍卖费用、执行费用等）及因债务人违约给债权人造成的损失和其他所有应付费用。2013年2月7日中行株洲荷塘铺支行依照合同约定发放了400000元贷款。之后被告范著开始还本付息，2018年1月10日后被告开始未能足额按时还款，至2019年9月27日止，被告范著已拖欠应还借款本金13567.73元，本金罚息731.05元，拖欠利息7802.85元，利息罚息434.90元，未到期本金余额264619.96元。因被告范著未按约定归还借款本金及利息，原告多次催促未果，以所有贷款提前到期为由，诉至本院。为实现债权，原告委托了律师提起本案诉讼，支付律师代理费28716元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告签订的《中国银行个人住房／商业住房贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，未违反国家法律的强制性规定，应为有效合同，对双方有约束力，双方应当按照合同约定履行合同义务。本案中，原告中行株洲荷塘铺支行依约履行了发放贷款义务，被告范著未按合同约定还款，已构成违约，根据双方的约定，所有未还贷款已经提前到期，故对原告中行株洲荷塘铺支行要求被告范著偿还借款本金和利息的诉讼请求，本院予以支持。截止2019年9月27日，被告范著尚欠原告中行株洲荷塘铺支行本金278187.69元，利息及罚息8968.8元，合计本息287156.49元，被告范著应予偿还。原告中行株洲荷塘铺支行要求被告范著承担2019年9月27日之后的利息（含罚息）以未偿还的借款本金为基数，按浮动利率计算并加收按贷款利率的50%计算的罚息至实际清偿完毕之日止，没有违反合同约定及法律规定，本院予以支持。本案中，双方为债权的实现设定了抵押，在债务人不履行债务时，债权人有权依照法律的规定在双方约定的抵押担保范围内以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款有限受偿。因被告范著经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃庭审抗辩权利，不影响本院查明事实并依证据进行裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告范著在本判决发生法律效力后十五日内向原告中国银行股份有限公司株洲市荷塘铺支行偿还借款人民币278187.69元；借款利息人民币7802.85元及罚息1165.95元，本息合计人民币287156.49元，并承担2019年9月27日之后的利息及罚息（以未偿还的借款本金为基数，按合同约定的浮动利率及罚息标准计算至实际清偿完毕之日止）；二、被告范著在本判决发生法律效力后十五日内向原告中国银行股份有限公司株洲市荷塘铺支行支付律师代理费28716元；三、原告中国银行股份有限公司株洲市荷塘铺支行对被告范著提供抵押的位于株洲市天元区房产在上述第一、二项偿还贷款本息及实现债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6038元，公告费560元，由被告范著承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提出上诉状的，应递交上诉状后七日内，按不服本判决部分的上诉请求数额向株洲市中级人民法院交纳上诉费。现金交纳的，直接向华融湘江银行驻株洲市中级人民法院收费点缴纳；汇款或转帐的，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，帐号：81×××81。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审 判 长  游 艳人民陪审员  袁玉梅人民陪审员  许 娅二〇二〇年八月十八日书 记 员  易 姣附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。