河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0191民初9508号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行，住所地郑州市紫荆山路61号，统一社会信用代码：91410100670055350B。负责人胡德亮，行长。委托诉讼代理人仝乐峰，河南明商律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人曹晶晶，河南明商律师事务所实习律师，特别授权。被告郑爱华，女，1985年7月31日出生，汉族，住天津市河东区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行（以下简称：原告）与被告郑爱华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告委托代理人仝乐峰到庭参加诉讼，被告郑爱华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2016年4月1日，原告的分支机构中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州众意西路支行（贷款人）与被告郑爱华（借款人、抵押人）签订编号：41023884116042393241的《个人购房/购车借款及担保合同》一份，主要约定：1.贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为383000元，贷款用于购买中原区××西、××北××楼××单元××号房屋。2.贷款期限为360个月，自2016年4月1日起至2046年4月1日止（实际放款日与到期日以借据为准）。3.贷款实际利率为中国人民银行公布同期同档次人民币基准利率下浮10%，即借据贷款年利率为4.41%。4.还款方式为等额本息还款法，还款日为实际放款日次月起的每月17日。5.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%确定。6.借款人连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，并有权处分抵押物，实现抵押权。7.借款人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物位于中原区××西、××北××楼××单元××号，抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。8.借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款人有权依法将抵押物拍卖、变卖，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。9.担保人郑州碧桂园新田置业有限公司同意在案涉房产抵押权登记手续办理完毕前，对债务承担连带责任保证。2016年4月1日，贷款人依约向被告发放贷款383000元。2016年4月6日，被告将位于中原区××西、××北××楼××单元××号房产抵押给原告，并办理了抵押权登记。被告在上述贷款发放后未再按时、足额向原告履行偿还贷款本金及利息的义务。原告为维护自己的合法权益，诉至法院。请求依法判令：1被告郑爱华偿还原告借款本金357963.35元、利息32.41元（暂计至2020年4月21日，此后的利息按照年利率5.733%的标准计算至贷款本息全部清偿完毕之日），合计357995.76元；2.确认原告对被告郑爱华抵押的位于中原区金田路10号6号楼2单元1层105号房屋折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。3.由被告承担本案全部诉讼费用。被告郑爱华未发表答辩意见。经审理查明：2016年4月1日，原告的分支机构中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市众意西路支行（贷款人）与被告郑爱华（借款人、抵押人）签订编号41023884116042393241的《个人购房借款及担保合同》一份，主要约定：1.贷款人向借款人发放个人购置房屋的贷款，金额为38.3万元，用途用于购买坐落于中原区××西、××北××楼××单元××101的房屋；贷款期限为360个月，自2016年4月1日至2046年4月1日，实际放款日与到期日以借据为准。2.贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮10%执行。3.还款方式为按月等额本息还款。4.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款本金，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%确定。4.借款人未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权按合同约定计收罚息，并有权处分抵押物，实现抵押权。5.本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。2016年4月6日双方另行签订《郑州市预购商品房抵押合同》一份，主要约定：为确保借款合同（41023884116042393241）的履行，抵押人自愿将所购商品房抵押，借款数额为38.3万元，期限自2016年4月1日至2046年4月1日。担保范围包括主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。被告郑爱华将位于郑州市中原区金田路10号6号楼2单元1层105号房屋﹝不动产登记证明号：豫（2019）郑州市不动产权第0072390号﹞抵押给原告，并办理抵押登记，抵押金额为38.3万元。2016年4月1日，被告向原告出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份，显示借款期限为360个月，自2016年4月1日起至2046年4月1日止，年利率为4.41%，借款用途为购房，还款方式为等额本息。被告郑爱华的中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单显示分期贷款指定还款日为17日，逾期利率为5.733%。2016年4月1日，贷款人依约向被告发放贷款38.3万元，贷款期限为360个月。原告于庭审中陈述：贷款发放后，被告未按约足额偿还原告贷款本金及利息，截至2020年4月22日，被告尚欠原告贷款本金357963.35元、利息35.41元。以上事实由原告提交的借款合同、抵押担保合同、不动产登记证明、借据、贷款发放单、贷款还款流水清单、贷款明细系统截图及本案庭审笔录在案佐证。本院认为：债务应当清偿，本案的《个人购房借款及担保合同》、《郑州市商品房抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应当受到法律保护。本案中，原告依约发放贷款，被告郑爱华作为借款人未按时偿还贷款，构成违约，关于原告请求的本金及利息，符合法律规定及双方约定，有银行系统所载数据为证，本院予以支持。被告郑爱华自愿将其名下位于郑州市中原区金田路10号6号楼2单元1层105号房屋﹝不动产登记证明号：豫（2019）郑州市不动产权第0072390号﹞抵押给原告，并办理抵押登记，故原告请求对该房屋拍卖、变卖价款享有优先受偿权，本院予以支持。被告郑爱华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑爱华偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行本金357963.35元及截至2020年4月22日的利息32.41元，并以未付本金357963.35元为基数，按合同约定利率支付原告自2020年4月23日起计算至贷款本息全部清偿之日止的利息，于本判决生效后十日内付清。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行对被告郑爱华名下位于郑州市中原区金田路10号6号楼2单元1层105号房屋﹝不动产登记证明号：豫（2019）郑州市不动产证明第0072390号﹞的拍卖、变卖价款在本判决第一项债务范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6669元，减半收取3334.5元，由被告郑爱华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  赵宜勇二〇二〇年八月十四日书记员  樊明杰