河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0191民初11758号原告：中国银行股份有限公司河南省分行，住所地郑州市郑东新区CBD商务外环与商务西六街交叉口东南角。负责人：常冰雁，行长。委托诉讼代理人：鲍宛生、李旭航，河南世纪通律师事务所律师。被告：夏大帅，男，1986年6月2日出生，汉族，住郑州市金水区。被告：张瑞，女，1988年11月30日出生，汉族，住河南省南阳市宛城区。委托诉讼代理人：夏大帅，系被告张瑞之夫。原告中国银行股份有限公司河南省分行与被告夏大帅、张瑞金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人鲍宛生、李旭航，被告夏大帅到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：判令被告夏大帅立即偿还贷款本金706801.06元，及截至2020年5月20日的利息8667.68元、罚息205.2元（以上共计715673.94元），并按合同约定的利率标准支付自2020年5月21日起至本息实际还清之日止的利息和罚息，罚息包括拖欠本金的罚息及应收利息的罚息；判令被告张瑞对上述债务承担连带还款责任；判令原告对位于金水区文化路××院××楼西××单元××号（房屋所有权证号：1601025874）房产拍卖、变卖价款享有优先受偿权；判令两被告承担诉讼费、保全费、律师费等相关费用。事实和理由：2016年3月10日，被告夏大帅与原告签订编号为2015年省分营住字1687号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，约定原告向被告夏大帅提供贷款额度为78万元，贷款期限为288个月的贷款；被告夏大帅以其购买的金水区文化路××院××楼西××单元××号的房产作抵押担保，并办理了相关的抵押登记证明。后原告依约发放了此笔贷款。至2020年5月20日，被告夏大帅已发生多次逾期，经多次催要仍未偿还。2015年12月25日，被告夏大帅的配偶张瑞出具了《共同还款承诺函》、《财产共有人承诺函》，因此应对该笔贷款未还本息承担连带还款责任。另根据合同约定，原告为追索此笔贷款而发生的诉讼费、保全费、律师费等费用应由被告承担。被告夏大帅辩称，疫情属于不可抗力，本人积极响应国家的号召，疫情好转后办理复工证明返回郑州，又按照规定隔离14天，抗疫期间产生的逾期不属于严重违约，不应承担任何违约责任，以及任何其他无关的费用，并且依法具有向原告提出恢复信用受损的诉求。经审理，本院对案件事实认定如下：2015年12月25日，被告夏大帅作为申请人填写个人贷款申请审批表，申请贷款78万元，贷款期限288月，并用位于金水区文化路××院××楼西××单元××房产作为抵押。同日，被告夏大帅、张瑞在贷款面谈确认书中签字确认其贷款信息。被告张瑞分别在《共同还款承诺函》、《财产共有人承诺函》中签字确认其与被告夏大帅系夫妻关系，承诺为被告夏大帅因购买位于金水区文化路××院××楼西××单元××号的房子在原告所申请的贷款承担共同还款责任，且同意用此财产作抵押向原告商借零售贷款。2016年3月10日，被告夏大帅作为借款人与原告作为贷款人签订一份《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（编号：2015年省分营住字1687号），约定：贷款金额78万元；借款期限288个月，自2016年3月10日至2040年3月10日止；借款用途购买住房；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，按实际放款日或者重新定价日当日适用的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮4%；付息方式为按月付息；罚息为逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款支付方式为受托支付，放款账户户名为贾志敏，放款账户账号为62×××00；首期还款日为放款日起经过一个还款周期后的1日；担保类型为抵押担保，抵押物信息为所有权归属为被告夏大帅的成套住宅；借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或者部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。被告夏大帅在该合同上签字按印，原告在该合同上加盖零售贷款合同专用章。原告提交的被告夏大帅向原告出具的付款委托书中载明：根据2015年省分营住字1687号《中国银行个人购房借款合同》，本人向贵行借款78万元，现特委托贵行将该款项直接转入贾志敏在交通银行的账户，账号为62×××00，用于购买二手房。被告夏大帅在委托人（借款人）处签字按印。2016年3月24日，原告向被告夏大帅发放贷款78万元。2016年3月10日，被告夏大帅作为抵押人与原告作为抵押权人签订一份《郑州市房地产抵押合同》，约定将金水区文化路××院××楼西××单元××号（所有权证号：1601025874）房屋作为抵押房产；本次房地产抵押所担保的范围，主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的一切费用；本合同签订后，原被告双方应当持本合同及其他必要的证明文件，到郑州市房产管理部门办理抵押房产的登记手续。被告夏大帅在该合同上签字按印，原告在该合同上加盖零售贷款合同专用章。被告以上述房屋办理抵押登记，房屋他项权证为郑房他证字第1603024899号。原告提交的中国银行零售贷款借据载明被告夏大帅的借款信息，扣款账户为26×××10；原告提交截止2020年8月20日的逾期未还款查询单显示：本金余额699756.08元；未到期本金余额696127.94元；逾期合计12164.15元；逾期期数3；拖欠本金3628.14元；应收利息8228.6元；拖欠本金的罚息113.51元；应收利息的罚息193.9元。被告提交中国人民银行关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知载明：受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。被告提交全省县（市、区）分区分级名单、××感染肺炎疫情防控指挥部办公室发布的宛防指办（2020）77号文件。表明国家规定可以延期还款；原告称上述规定仅为倡导性条款且原告已经落实了上述政策，并制定了个人信贷强化疫情防控政策，根据该政策疫情期间客户需于贷款到期日前两个工作日到就进网点申请或通过电话、短信、微信、邮件及其他电子化方式向原告提出申请，被告未能按照上述条款进行申请。以上事实有原告提交的个人贷款申请审批表、贷款面谈确认书、《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》、《郑州市房地产抵押合同》、中国银行零售贷款借据、逾期未还款查询、付款委托书、房屋他项权证、共同还款承诺函、共有财产承诺函、中国银行贷款放款回单，被告提交的中国人民银行关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情通知、全省县（市、区）分区分级名单、××感染肺炎疫情防控指挥部办公室发布的宛防指办（2020）77号文件以及本院庭审笔录在案佐证。本院认为，当事人对于自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》、《郑州市房地产抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应当根据合同内容履行相应的权利和义务。合同签订后，原告依约发放了贷款，履行了约定义务，被告夏大帅未按期还款，已构成违约。××感染肺炎疫情的通知中提到：受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限；且被告夏大帅在复工后已陆续偿还部分逾期贷款，并非恶意逾期。故原告主张债务提前到期，本院不予支持。原告主张被告夏大帅偿还剩余全部贷款本息，本院就被告夏大帅逾期范围内的拖欠本金、利息、罚息、复利予以支持。若被告夏大帅在本判决生效之后仍逾期还款，原告可另行主张。被告夏大帅将位于金水区文化路××院××楼西××单元××号（所有权证号：1601025874）的房产抵押给原告，并办理了抵押登记，故原告对该抵押房产拍卖、变卖所得价款在其债权范围内享有优先受偿权。因被告张瑞与被告夏大帅系夫妻关系，且在《共同还款承诺函》承诺承担共同还款责任，被告张瑞应当与被告夏大帅共同偿还借款本息。被告张瑞在《财产共有人承诺函》中虽承诺承担连带责任，但其作为共同主债务人应当先履行还款义务，并且其连带保证义务劣后于原告对抵押物的优先受偿权，原告主张被告张瑞对本案贷款承担连带还款责任诉请不当，本院按照共同还款责任予以支持。原告未提交支出律师费的证据，其请求律师费本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告夏大帅、张瑞共同偿还原告中国银行股份有限公司河南省分行2020年8月20日之前所欠的本金3628.14元、利息8228.6元、罚息113.51元、复利193.9元，并按合同约定的利率支付自2020年8月21日起至上述债务实际还清之日止的利息、罚息，于本判决生效后十日内付清。二、原告中国银行股份有限公司河南省分行有权以被告夏大帅名下位于金水区文化路120号院3号楼西1单元5号（所有权证号：1601025874）的房产拍卖、变卖所得价款在其债权范围内优先受偿。三、驳回原告中国银行股份有限公司河南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10957元，减半收取5479元，由原告中国银行股份有限公司河南省分行负担2740元，被告夏大帅、张瑞负担2739元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  高晓明二〇二〇年八月二十八日书记员  孟凌雲