云南省维西傈僳族自治县人民法院民 事 判 决 书(2020)云3423民初342号原告：维西傈僳族自治县农村信用合作联社，住所地维西县保和镇白鹤路3号，统一社会信用代码91533423219461100U。法定代表人：段寿武，系该社理事长。委托诉讼代理人：蜂有章，男，1983年5月10日出生，纳西族，住维西县，特别授权代理。委托诉讼代理人：和霞，云南润泽律师事务所律师，特别授权代理。被告：和谦，男，1967年1月27日出生，纳西族，住维西西县。被告：和云芬，女，1968年6月28日出生，纳西族，住维西县。被告：和志凌，男，1941年12月9日出生，纳西族，户籍地云南省维西县。委托诉讼代理人：和谦（系和志凌女婿），男，1967年1月27日出生，纳西族，住维西县，特别授权代理。被告：和忠良，男，1945年3月15日出生，藏族，现住维西县。被告：关秀英，女，1952年5月22日出生，藏族，现住维西县。共同委托诉讼代理人：木丽平（系和忠良、关秀英女婿），男，1974年11月15日出生，现住维西县，特别授权代理。被告：余春海，男，1951年3月24日出生，汉族，现住维西县。被告：彭雪琴，女，1975年6月22日出生，汉族，现住维西县。委托诉讼代理人：余春海（系彭雪琴丈夫），男，1951年3月24日出生，汉族，现住维西县，特别授权代理。原告维西傈僳族自治县农村信用合作联社（以下简称维西县联社）与被告和谦、和云芬、和志凌、和忠良、关秀英、余春海、彭雪琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，依法适用普通程序，于2020年7月20日公开开庭进行了审理。维西县联社委托诉讼代理人蜂有章、和霞，被告和谦、和云芬、被告和志凌委托诉讼代理人和谦，被告和忠良、关秀英共同委托诉讼代理人木丽平，被告余春海、被告彭雪琴委托诉讼代理人余春海到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。维西县联社向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告和谦、和云芬偿还维西县联社借款本金800000元，并支付截止2020年3月21日的逾期利息381561.03元，并支付2020年3月22日起至实际清偿本息之日止未清偿本金为基数按《个人借款合同》约定的利息、罚息和以未清偿借款利息为基数按《个人借款合同》约定的利率计的复利，被告和云芬、和志凌承担还款责任；2.请求人民法院依法判令被告和谦、和云芬不能按期偿还借款本息时依法拍卖被告和忠良、关秀英、余春海、彭雪琴的抵押物以偿还维西县联社借款本息；3.请求人民法院依法判令被告和谦支付律师代理费47246.83元；4.本案案件受理费由被告和谦承担。在庭审过程中，维西县联社当庭变更第一项诉讼请求为：1.依法判令被告和谦、和云芬偿还维西县联社借款本金800000元，并支付截止2020年6月21日的逾期利息411937.62元，并支付2020年6月22日起至实际清偿本息之日止未清偿本金为基数按《个人借款合同》约定的利息、罚息和以未清偿借款利息为基数按《个人借款合同》约定的利率计的复利，被告和志凌对上述借款本息承担连带保证责任；事实与理由：被告和谦与原告维西县联社于2013年10月21日签订了合同编号为2013年抵借宇第05号的《个人借款合同》，当日被告和云芬在该借款合同上签字按印，约定维西县联社向和谦发放贷款1000000.00元，借款期限为36个月，自2013年10用21日至2016年10月21日，用途为种植核桃周转金。在合同期限内，和谦应按月付息，分期还本，同时和志凌承诺还款责任。被告和忠良与被告关秀英以其所有的位于维西县的房产为上述借款提供抵押担保，双方于2013年ｌ0月21日签订了合同编号为2013年抵借字第05号的《抵押合同》，并于当日办理了维西县房屋他项权证及维国土他项（2013）第01-02-659号土地他项权证。被告余春海与被告彭雪琴以其所有的位于维西县的房屋为上述借款提供抵押担保，双方于2013年ｌ0月21日签订了合同编号为2013年抵借第05号的《抵押合同》，并于当日办理了维西县房屋他项权证。合同签订后，维西县联社按约定向和谦发放贷款1000000元，和谦向维西县联社出具了借据。贷款到期后，和谦一直未按期还本付息，在维西县联社的不断催促之下，和谦于2019年7月15日偿还本金200000元，截至2020年3月9日尚欠本金800000元及逾期利息381561.03元。因此和忠良、余春海则应按《抵押合同》的约定承担抵押担保责任以及又根据《云南省律师行业收费标准》支付律师代理费为47246.83元。综上为维护维西县联社的合法权益，特依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条、第二十三条之规定向贵院提起诉讼，请求依法公断。在庭审过程中，原告的代理人对事实和理由部分做如下补充：被告和志凌为完全民事行为能力人，其于2013年10月13日在《共同还款承诺书》上签字，表示其愿意为女婿和谦的1000000贷款承担连带保证责任。在无约定保证期间的情况下，于2019年6月27日在原告提交的催款通知书上签字，表明其愿意继续为和谦的贷款承担连带保证责任。虽原告与和志凌之间并未签订格式化的《保证合同》，但其签订的《共同还款承诺书》从其意思表示看，表明和志凌愿意就和谦的贷款承担连带保证责任。被告和谦与被告和云芬对原告起诉的诉讼请求及事实理由没有异议。被告和忠良、被告关秀英的共同委托诉讼代理人、被告余春海、被告彭雪琴的委托诉讼代理人辩称，原告维西县联社在出借该笔借款时没有认真的审查借款用途，没有按照和谦的还款计划进行扣收借款本金，也没有及时的划扣保证人的工资，导致该案产生巨额的利息、罚息、复利，维西县联社存在过错。现抵押人的生活压力巨大，无力承担担保责任。本院依法组织原被告双方当事人进行举证和证据交换，对原告提交的原告营业执照、法定代表人身份证明、被告身份证复印件、结婚证、贷款共同还款承诺书及贷款共同抵押承诺书、个人借款合同、抵押合同、抵押物清单、他项权证、借据、催收通知书、追认通知书、督促履行担保责任通知书、图片，贷款账，本院认为前述证据材料符合证据的形式要件，各组证据材料能够相互印证，且与本案之间具有关联性，故本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院确认法律事实如下：2013年10月21日，原告维西县联社与被告和谦签订《个人借款合同》，合同编号为2013年抵借字第05号，被告和云芬为共同借款人。合同约定：原告维西县联社向被告和谦发放贷款1000000元用于种植核桃周转金，借款期限为36个月，自2013年10月21日至2016年10月21日；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础5.125上浮40%，确定为月利率7.175‰；借款合同下的贷款按月结息、分期还款；借款到期借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，有权对借款人在贷款人开立的所有账户扣收资金抵偿本合同项下债务，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止。同时对逾期还款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按照合同利率加收50%的利率计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人及担保人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而产生的费用。在该《个人借款合同》签订前，被告和志凌就和谦与维西县联社的1000000元借款签订《共同还款承诺书》，载明：本人和志凌系维西县白济汛乡干坝子村庄房社人，属维西县白济汛乡教管会退休干部，现年71岁，本人工资年收入4万元左右，本人自愿用本人工资收入为和谦向贵社申请的100万元核桃园流动资金借款作还款，本人承诺可扣收本人全额工资用于归还该笔借款。该《个人借款合同》签订当日，被告和忠良与原告维西县联社签订合同编号：2013年抵字第05号的《抵押合同》，关秀英为抵押物共有人在《抵押合同》上签字。维西县联社同时与被告余春海签订合同编号：2013年抵字第05号的《抵押合同》，彭雪琴为抵押物共有人在《抵押合同》上签字。合同约定：抵押人和忠良以其位于维西县的房屋（房权证维城字第（2007）00000165号）及该房屋所建地块的土地使用权（土地证号：维国用（2006）字第01-02-659号），抵押人余春海以其位于维西县的房屋（房产证号保和镇字第××号），为债权人维西县联社与和谦所形成的债权提供抵押担保，并办理了抵押登记，担保期间为主合同债务清偿完毕。抵押担保的范围均为本案《个人借款合同》的主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费、公证费等）以及其他应付的费用。合同签订后，原告维西县联社按照双方《个人借款合同》的约定向被告和谦发放了该笔借款，和谦向维西县联社出具了借据。原告维西县联社一直向七被告催收逾期本息、督促履行担保责任，2019年6月12日，被告和志凌在维西县联社对和谦的个人逾期催收通知书上借款人一栏签字。至2020年6月21日，合同编号为2013年抵借字第05号的《个人借款合同》，被告和谦未按约还款付息，尚欠借款本金800000元、利息4411937.62元。2019年6月27日，原告维西县联社向被告和谦发出《个人逾期催收通知书》，该通知书发出后被告未履行还款义务，原告维西县联社遂于2020年6月2日向本院起诉。本院认为：依法成立的合同，自成立时生效，当事人应当依照约定全面履行自己的义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。维西县联社与和谦、和云芬签订的编号2013年抵借字第05号的《个人借款合同》，以及与和忠良、关秀英，余春海、彭雪琴签订的合同编号：2013年抵字第05号的《抵押合同》是当事人真实的意思表示，不违反法律、行政法规等强制性规定，上述合同均合法有效，对各方当事人具有法律约束力，维西县联社，和谦、和云芬，和忠良、关秀英，余春海、彭雪琴均应依约履行合同约定的义务。和谦、和云芬借用维西县联社的款项后未依约还款付息，已经构成违约，依合同约定应承担偿还借款本金及支付利息、罚息、复利的违约责任。并且被告和忠良、关秀英，余春海、彭雪琴以其财产作为债权担保，在债务人不履行还款义务时，债权人维西县联社有权依约以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。综上，维西县联社提出的由被告和谦、和云芬偿付借款本金、利息、罚息、复利，被告和忠良、关秀英，余春海、彭雪琴为上述债务承担相应抵押担保责任的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。被告和志凌与维西县联社签订《共同还款承诺书》，从承诺书的内容看，被告和志凌愿意为和谦向维西县联社的1000000元借款承担保证责任，在还款承诺书中，双方对保证方式、保证期间并无约定，应认定和志凌承担的是连带保证责任，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月内。维西县联社与和谦签订的《个人借款合同》，履行期间为2013年10月21日至2016年10月21日。后维西县联社一直未要求和志凌承担连带保证责任，从和志凌于2019年6月12日签订的个人催款通知书，其内容并不能证明维西县联社与和志凌之间形成新的保证合同关系，维西县联社于2020年6月2日向本院起诉，该起诉已经超过和志凌的保证期间，故对维西县联社诉请和志凌对和谦的个人借款承担连带保证责任的诉讼请求，本院不予支持。当事人对自己提出的诉讼主张所依据的事实或者反驳对方的事实请求所依据的事实有责任提供证据加以证明，没有证据或者证据不足以证明当事人主张的由负有举证责任的当事人承担不利后果。维西县联社要求被告和谦支付维西县联社律师费的诉讼请求，虽是债权人维西县联社为实现债权而支出的费用，依约应由债务人被告和谦承担，但因其未向本院提交相关支付凭证，其计算的数额也只是预期而非实际发生的，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，判决如下：一、被告和谦、和云芬于本判决发生法律效力之日起三十日内，向原告维西傈僳族自治县农村信用合作联社偿还贷款本金800000元及支付截止2020年6月21日的利息411937.62元；支付自2020年6月22日起至实际清偿之日止按《个人借款合同》约定的利率加收50%计收利息、罚息，对未清偿的利息部分自2020年6月22日起至实际清偿之日止按《个人借款合同》约定的利率加收50%计收复利。二、被告和谦、和云芬未履行上述债务，原告维西傈僳族自治县农村信用合作联社有权对被告和忠良、关秀英抵押的位于维西县的房屋（房权证维城字第（2007）00000165号）及该房屋所建地块的土地使用权（土地证号：维国用（2006）字第01-02-659号），被告余春海、彭雪琴抵押的位于维西县的房屋（房产证号保和镇字第××号）以折价或者拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；三、驳回原告维西傈僳族自治县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费15860元，由被告和谦负担70%，即11102元，由原告维西傈僳族自治县农村信用合作联社负担30%，即4758元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内日，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于迪庆藏族自治州中级人民法院。审 判 长  李吉光审 判 员  赵翠莹人民陪审员  和正武二〇二〇年八月十四日法官助理马玉梅书记员王路平附1：本案证据目录一、原告维西县联社提交证据和证明目的如下：1.营业执照、法定代表人身份证明书，欲证明，维西县联社诉讼主体资格；2.被告身份证复印件，欲证明，被告身份信息；3.结婚证，欲证明，被告的婚姻关系情况；4.贷款共同还款承诺书及贷款共同抵押承诺书，欲证明，被告和谦、和云芬承担共同还款责任，被告和云谦承担保证责任，被告和忠良、关秀英、余春海、彭雪琴承担抵押责任；5.个人借款合同，欲证明，被告和谦与维西县联社于2013年10月21日签订了合同编号为2013年抵借字第05号的《个人借款合同》，当日和云芬在借款合同上签字，约定原告向被告发放贷款1000000元，借款期限为36个月，自2013年10月21日至2016年8月21日，用途为种植核桃周转金。该借款合同为有效合同。6.《抵押合同》、抵押物清单，他项权证，欲证明，被告和忠良、关秀英以其所有的位于维西县的房地产为上述借款提供抵押担保，双方于2013年10月21日签订了合同编号为2013年抵借字第05号的抵押合同，并于当日办理了维系西安房他证保和镇字第××号房屋他项（2013）第01-02-659号土地他项权证。被告余春海、彭雪琴以其所有的位于保和镇顺城北路66号Ａ幢202号的房屋为上述借款提供抵押担保，双方于2013年10月21日签订了而合同编号为2013年抵借字第05号的《抵押合同》，并于当日办理了维西县房他证保和镇字第××号房屋他项权证。该项合同是有效合同；7.借据，欲证明，维西县联社向被告和谦发放了1000000元，被告和谦向维西县联社出具了借据；6.催收通知书、追认书、督促履行担保责任书、图片，欲证明，2019年一直催收，和谦、和云芬承诺共同还款；被告和忠良、关秀英、余春海、彭雪琴承诺督促履行担保责任。7.贷款账，欲证明，被告截止2020年6月21日应支付逾期本息共计411937.62元。二、被告方未向法庭提交证据。附2：本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十九当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。