广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1973民初8769号原告：中国银行股份有限公司东莞樟木头支行，住所地：广东省东莞市*************皇朝阁1-4号商铺。负责人：游龙。委托诉讼代理人：黄健锋，广东法仕律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭翠芳，广东法仕律师事务所律师。被告：刘国华，男，汉族，1964年7月12日出生，住址：广东省东莞市**********，公民身份号码：442************856。原告中国银行股份有限公司东莞樟木头支行（以下简称中国银行樟木头支行）诉被告刘国华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月5日立案受理后，由审判员朱畅适用简易程序独任审判，于2020年8月20日公开开庭进行了审理。原告中国银行樟木头支行的委托诉讼代理人黄健锋到庭参加了诉讼，被告刘国华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告中国银行樟木头支行诉称，被告因办理分期购车向原告申办长城环球通爱驾汽车卡，填写了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，该合约约定：1、被告在获准申领信用卡后，信用卡账户即具备信用消费、分期付款、查询、取现、还款等全部或部分功能。2、客户逾期还款，对不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）的日利率0.5‰计收透支利息，按月计收复利，滞纳金按上一账单日月结金额的最低还款额5%计收（最低还款额包括信用额度内消费款的10%、预借现金交易款的100%、前期最低还款额未还部分的100%、超过信用额度消费款的100%、费用和利息的100%）。3、被告应在到期还款日之前及时偿还欠款。2016年8月22日，原告与被告签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》约定被告向原告借款104000元，分36期，手续费12480元，合同约定，如被告未按期归还透支本金及手续费，则原告有权宣布所有欠款全部或者部分提前到期。同日，原告与被告签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定由被告以其名下的车辆为抵押物向原告提供抵押担保，担保范围为本金、利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。2016年8月22日，被告将其名下的车辆办理了抵押登记，抵押权人为原告。上述合同签订后，原告依约将104000元借款汇入被告指定的账户，被告亲签借款借据确认事实。被告透支消费后，未依约还款。故此，请求法院判令：1、被告偿还原告信用卡欠款本金34596元、手续费6224.88元及利息、还款违约金【暂计至2020年3月30日，利息9410.22元、还款违约金4309.67元；后续利息（含复利）、还款违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算至实际清偿之日】，暂计54540.77元；2、确认原告对被告名下车架号为LJ8F7D5H8GB101715/发动机号为SRQ3461的车辆享有抵押权，原告对该车辆折价或者拍卖、变卖的价款在上述债权范围内享有优先受偿权；3、被告承担本案的诉讼费用及保全费用。被告刘国华未答辩，也未提交任何证据到庭。经审理查明，2016年7月29日，被告向原告申请信用卡并填写了《中国银行信用卡个人申请表》，该申请表最后部分载明：根据监管部门规定申请人需抄写如下内容：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2015年版）第三条第18款约定，甲方使用信用卡所发生的各项收付款项由乙方计入甲方信用卡账户，乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%）…另，该合约“中国银行信用卡费率表”还款违约金约定，…按照最低还款额未偿还部分的5%收取。2016年8月22日，原、被告签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》，约定本合同项下分期额度为104000元，分期期数为36期，购车分期手续费费率为使用购车分期额度的12%即12480元。该合同附件一第四条第1款第（2）项约定，未按期归还透支本金及手续费视为违约，第2款第（2）项约定，出现前款规定的违约事件时，贷款人有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，第2款第（4）项约定，宣布借款人在其他合同项下尚未偿还欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期。2016年8月22日，原、被告签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定被告将购买的众泰T600（车架号为LJ8F7D5H8GB101715，发动机号为SRQ3461）抵押给原告，但并未办理抵押登记。2016年8月22日，被告出具《划账授权书》，同意将案涉借款划入东莞市隆通汽车销售有限公司账户，后原告依约于2016年8月29日放款104000元。庭审中，原告称案涉借款已到期，至今仍有13期未偿还。截至2020年3月30日，被告尚欠原告本金34596元、手续费6224.88元、利息9410.22元、还款违约金4309.67元。另，原告提交的车辆登记信息显示，案涉车辆于2016年11月17日办理了初次登记，车牌号为粤S*****。以上事实，有《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》、《划账授权书》、借款借据、信用卡未还款查询、车辆查询信息以及庭审笔录等附卷为证。本院认为，被告刘国华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证和抗辩的权利。原告提交的证据能够证明原、被告之间存在借款合同关系。截至2020年3月30日，被告尚欠原告本金34596元、手续费6224.88元、利息9410.22元、还款违约金4309.67元，事实清楚，证据充分，本院依法予以确认。尚没有证据显示被告已经清偿上述债务，原告的该部分诉请，于法有据，本院予以支持。至于原告主张的优先受偿权，原、被告双方虽然签订了《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，但并未办理抵押权登记，依据《中华人民共和国物权法》第九条“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外”，根据上述规定，未办理抵押登记手续，抵押合同虽然生效，但抵押权并未有效设立。因原告并非担保物权人，其不享有抵押物优先受偿的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、限被告刘国华于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国银行股份有限公司东莞樟木头支行偿还欠款本金34596元、手续费6224.88元及利息、还款违约金（截至2020年3月30日，利息为9410.22元、还款违约金4309.67元，此后的利息、还款违约金从2020年3月31日起按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2015年版）约定的标准计至付清之日止）；二、驳回原告中国银行股份有限公司东莞樟木头支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费582元，由被告刘国华负担。原告中国银行股份有限公司东莞樟木头支行已预交了上述费用。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判员 朱 畅二〇二〇年八月二十日书记员 张楚妍附相关法律法规条文：1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条：第一百零八条：当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息2.《中华人民共和国物权法》第九条：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息、被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。