安徽省淮北市杜集区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0602民初1710号原告：中国银行股份有限公司淮北分行，住所地淮北市相山区。负责人：**，该行行长。委托诉讼代理人：吴华伟，安徽亚星律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐继斌，安徽亚星律师事务所律师。被告：候辉军，男，1974年2月22日生，汉族，住安徽省濉溪县。被告：候秀芬，女，1977年7月3日生，汉族，住安徽省濉溪县。被告：淮北市北方房地产开发有限责任公司，住所地安徽省淮北市古城西路南。统一社会信用代码9134060071101250XB。法定代表人：李加芳，该公司经理。淮北市北方房地产开发有限责任公司管理人诉讼代表人：刘溪，该公司管理人负责人。委托诉讼代理人：时宾宾，安徽北方之光律师事务所律师。委托诉讼代理人：张坤，安徽北方之光律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司淮北分行（以下简称中行淮北分行）与被告候辉军、候秀芬、淮北市北方房地产开发有限责任公司（以下简称北方房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行淮北分行委托诉讼代理人吴华伟、被告北方房地产公司管理人的委托诉讼代理人时宾宾到庭参加诉讼。被告候辉军、候秀芬经本院传票传唤,无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中行淮北分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令第一、第二被告立即偿还贷款本金238749.47元,利息4817.92元，罚息245.84元(利息罚息暂计算至2020年4月22日,请求至本息付清之日止),以上合计243813.23元；2、依法判令原告对被告抵押的位于濉溪县淮海路与沱河路交叉口西北角中苑大厦1#2001室房屋享有抵押权并优先受偿；3、依法判令第三被告对上述款项承担连带清偿责任；4、原告实现债权所发生的保全费、诉讼费、公告费、律师费等均由诸被告承担。被告北方房地产公司辩称，中行淮北分行仅仅办理房屋预售抵押登记，而未办理抵押登记，抵押权尚未成立，无权要求该房屋的受偿权效力。被告候辉军、候秀芬未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为放弃答辩的权利。经审理查明：一、2015年3月27日，候辉军向中行淮北分行提交借款申请书，并与中行淮北分行签订《个人一手住房贷款合同》，合同约定，候辉军向中行淮北分行借款310000元，用于购买位于淮北市濉溪县淮海路与沱河路交叉口西北角中苑大厦1#2001室房屋；借款期限自2015年4月1日起至2030年4月1日，共计180个月；借款利率采用浮动利率，即执行中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率执行年利率第一个浮动周期内贷款月利率为4.9167‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；采用等额本息还款法，按月结息，每月的1日为结息和付息日；对逾期借款从逾期之日起在约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；在合同有效期内，借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息，贷款人可以宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；因本合同订立、履行及争议解决发生过的费用（包括律师费用、公告费等）由借款人承担等。候辉军、候秀芬在抵押人处签名并捺印；二、同日，北方房地产公司作为保证人在上述合同上签章、签名，对上述借款合同提供阶段性连带责任保证；三、2015年3月31日，候辉军、候秀芬、中行淮北分行对上述合同所购房产办理预购商品房抵押权预告登记，预告登记义务人为候辉军、候秀芬，预告登记权利人为中行淮北分行；四、2010年4月1日，中行淮北分行向候辉军指定账户发放贷款31万元，候辉军向中行淮北分行出具借款凭证显示：借款金额31万元，期限为180个月，用途为购房，合同月利率为4.9167‰，还款方式为月均等额本息等；五、自2019年1月，候辉军出现首次逾期，之后多次逾期。截至2020年4月22日，候辉军尚欠中行淮北分行贷款本金238749.47元（其中逾期本金7223.94元）、利息4817.92元、逾期利息245.84元,以上共计243813.23元；六、中行淮北分行为实现债权支付律师费3000元，诉讼保全费2120元。本院认为：候辉军、候秀芬、北方房地产公司与中行淮北分行签订的《个人一手住房贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合同依法成立，具有法律效力，双方当事人应当按照合同约定履行各自权利义务。合同签订后，中行淮北分行已经按照借款合同的约定提供了贷款，候辉军取得贷款后，未按照合同约定偿还贷款本息，其行为构成违约，应当按照借款合同的约定偿还尚欠的本息，事实清楚，证据充分，予以支持。候秀芬和候辉军在《个人一手住房贷款合同》抵押人处签名、捺印并办理房屋预抵押登记，说明候秀芬对候辉军借款一事知情并共同用所购房产作为抵押，该借款行为是夫妻共同意思的表示，候秀芬对上述借款应当承担共同清偿责任。中行淮北分行为实现债权，支付律师代理费3000元，诉讼保全费2120元，根据双方合同的约定，候辉军、候秀芬应予以支付。关于中行淮北分行请求对抵押物享有抵押权并优先受偿问题。《中华人民共和国物权法》第二十条规定：当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。抵押预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生的抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。中行淮北分行作为房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对该房屋办理抵押登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对该房屋的处分，但并非享现实抵押权。因此，预抵押登记并不产生抵押权设立的效果，故中行淮北分行要求对预抵押登记的房屋享有抵押权并优先受偿，于法无据，不予支持。北方房地产公司为候辉军与中行淮北分行签订的个人购房担保借款合同提供阶段性连带保证担保，故担保行为有效。因案涉房屋至今未能办理房屋抵押登记手续，中行淮北分行也未取得抵押房屋他项权证书，依据合同约定，北方房地产公司应对上述债务承担连带保证责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第三十九条、第四十条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、候辉军、候秀芬于本判决生效之日起15日内偿还原告中国银行股份有限公司淮北分行借款本金238749.47元（其中逾期本金7223.94元）、利息4817.92元、逾期利息245.84元（暂计算至2020年4月22日），之后利息等按合同约定继续计算至本金清偿完毕之日止；二、候辉军、候秀芬于本判决生效之日起15日内支付中国银行股份有限公司淮北分行律师费3000元，诉讼保全费2120元；三、淮北市北方房地产开发有限责任公司对上述款项承担连带保证责任，保证人承担保证责任后，有权向候辉军、候秀芬追偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司淮北分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4957元，减半收取2478.5元，由候辉军、候秀芬、淮北市北方房地产开发有限责任公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。审判员  宫恒红二〇二〇年八月三十日书记员  戚欢欢附：1、本院银行账号（汇款时请备注案号）：户名：淮北市杜集区人民法院开户行：建行高岳支行账号：34×××612、相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第三十九条所有权人对自己的不动产或者动产，依法享有占有、使用、收益和处分的权利。第四十条所有权人有权在自己的不动产或者动产上设立用益物权和担保物权。用益物权人、担保物权人行使权利，不得损害所有权人的权益。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。