浙江省新昌县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）浙0624刑初53号 公诉机关浙江省新昌县人民检察院。 被告人王国林，男，1966年10月20日出生于浙江省新昌县，汉族，小学文化，农民，住新昌县。1991年4月11日因犯故意伤害罪、抢劫罪被本院判处有期徒刑八年，1996年8月13日刑满释放。因涉嫌犯合同诈骗罪于2019年3月23日被刑事拘留，同年4月29日被逮捕。现羁押于新昌县看守所。 辩护人胡叶平，浙江啸天律师事务所律师，系新昌县法律援助中心指派。 新昌县人民检察院以新检公诉刑诉〔2020〕18号起诉书指控被告人王国林犯非法吸收公众存款罪，于2020年2月10日向本院提起公诉。本院于次日立案，并依法组成合议庭。同年5月9日，新昌县人民检察院以需补充侦查，建议对本案延期审理，同年6月8日恢复审理。本院于同年7月29日、8月21日、28日依法公开开庭审理了本案。同年8月27日，因认罪认罚新昌县人民检察院建议对被告人王国林判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币十万元。新昌县人民检察院指派检察员梁津汉出庭支持公诉，被告人王国林及辩护人胡叶平到庭参加诉讼。经本院通知，被害人梁某1、张某1、吕某1到庭参加诉讼，其余被害人肖某、娄某、王某1、丁某未到庭。现已审理终结。 新昌县人民检察院指控，2002年至2016年期间，被告人王国林以开发、建造新昌县南明街道挂帘山村、棣山村委大楼、羽林街道年岙村、七星街道上礼泉村和上石演村、上三溪村、梅渚镇宋家村、波尔农庄等地小产权房、地质灾害搬迁安置房、商住房、投标押金缺资金等名义，并以每月支付2%-10%利息或用小产权房作抵押的方式，通过熟人、朋友介绍等途径，向潘某4、吕某1、陈某2、陈某3、王某3等四十余人不特定对象非法吸收存款人民币2000余万元，未归还人民币达1500余万元。 为证明上述指控，公诉机关提交了被害人陈述、证人证言等证据。公诉机关认为，被告人王国林违反国家金融管理法规，向社会公众吸收存款，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。被告人王国林归案后如实供述涉嫌的犯罪事实，愿意接受刑事处罚，可以从宽处理。故对其应依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第六十七条第三款之规定处罚。 被告人王国林对指控的事实和罪名无异议。其辩护人提出的辩护意见是，被告人王国林主要是所承包的工程遇到资金周转困难，经朋友介绍向他人借款而导致此后果，归案后能坦白，对指控的事实和罪名无异议，认罪认罚，建议从宽处罚。 经审理查明： 2002年至2016年期间，被告人王国林以开发、建造新昌县南明街道挂帘山村、棣山村委大楼、羽林街道年岙村、七星街道上礼泉村和上石演村、上三溪村、梅渚镇宋家村、波尔农庄等地小产权房、地质灾害搬迁安置房、商住房、投标押金缺资金等名义，并以每月支付2%-10%利息或用小产权房作抵押的方式，通过熟人、朋友介绍等途径，向潘某4、吕某1、陈某2、陈某3、王某3等四十余人不特定对象非法吸收存款人民币3480.8万元，已归还人民币达1095.57万元，未归还人民币达2385.23万元。具体分述如下： 1.2002年，被告人王国林在承建上石演村村民住宅房时，通过王某4向梁某2吸收存款人民币10万元，未归还。 该节事实，被告人王国林在开庭审理过程中无异议，并有被害人梁某2陈述，证人王某4、王某5证言，房屋（转让）租赁合同，协议等证据证实，足以认定。 2.2005年至2010年，被告人王国林通过吕某5介绍，多次向潘某1吸收存款，累计人民币85万元，除支付利息人民币3万元，尚有人民币82万元未归还。 该节事实，被告人王国林在开庭审理过程中无异议，并有被害人潘某1陈述，证人吕某5证言，借条、银行承兑汇票，买卖协议、房屋买卖合同，收款收据等证据证实，足以认定。 3.2005年，被告人王国林通过董铁锋向其母亲吴某三次吸收存款人民币35万元，约定月息2分，除支付人民币1.4万元，尚有人民币33.6万元未归还。 该节事实，被告人王国林在开庭审理过程中无异议，并有被害人吴某陈述，房屋（转让）租赁合同，协议书，收款收据等证据证实，足以认定。 4.2007年，被告人王国林通过盛伟钢介绍，向肖某吸收存款人民币70万元，后以宋家村剩余安置房抵债偿还仍欠16万元。 该节事实，被告人王国林在开庭审理过程中无异议，并有被害人肖某陈述，收条等证据证实，足以认定。 5.2007年，被告人王国林通过吕某5介绍向蒋某、黄某1多次吸收存款，累计人民币36万余元未归还。 该节事实，被告人王国林在开庭审理过程中无异议，并有被害人蒋某、黄某1陈述，证人吕某5证言，房屋（转让）租赁合同，土地租赁协议书，借条，收款收据等证据证实，足以认定。 6.2007年开始，被告人王国林向娄某多次吸收存款累计人民币100万元，除支付利息人民币1.5万元，尚有98.5万元未归还。 该节事实，被告人王国林在开庭审理过程中无异议，并有被害人娄某陈述，房屋（转让）租赁合同，欠条，收款收据等证据证实，足以认定。 7.2008年，被告人王国林向黄某2上吸收存款人民币40万元未归还。 该节事实，被告人王国林在开庭审理过程中无异议，并有被害人黄某2上陈述，房屋（转让）租赁合同，收款收据等证据证实，足以认定。 8.2009年，被告人王国林向章某（已去世）吸收存款人民币12万元未归还。 该节事实，被告人王国林在开庭审理过程中无异议，并有证人陈某4（章某妻子）证言，房屋（转让）租赁合同，协议等证据证实，足以认定。 9.2009年开始，被告人王国林向顾某累计吸收存款人民币40万元未归还。 该节事实，被告人王国林在开庭审理过程中无异议，并有被害人顾某陈述，借条，房屋（转让）租赁合同，协议等证据证实，足以认定。 10.2010年，被告人王国林向曹某吸收存款人民币40万元，除支付利息人民币6万元，尚有人民币34万元未归还。 该节事实，被告人王国林在开庭审理过程中无异议，并有被害人曹某陈述，房屋（转让）租赁合同，收款收据等证据证实，足以认定。 11.2010年3月，被告人王国林向王某2吸收存款人民币150万元，除支付利息人民币114万元，尚有人民币36万元未归还。 该节事实，被告人王国林在开庭审理过程中无异议，并有被害人王某2陈述等证据证实，足以认定。 12.2010年10月，被告人王国林通过俞某4向潘慧英吸收存款人民币60万元，除支付利息人民币10万元，尚有人民币50万元未归还。 该节事实，被告人王国林在开庭审理过程中无异议，并有被害人潘某2陈述，证人俞某4证言，房屋（转让）租赁合同，收款收据等证据证实，足以认定。 13.2010年下半年开始，被告人王国林通过王某5向梁某1累计吸收存款人民币60万元未归还。 该节事实，被告人王国林在开庭审理过程中无异议，并有被害人梁某1当庭陈述，房屋（转让）租赁合同，借条，收款收据等证据证实，足以认定。 14.2010年10月，被告人王国林通过俞某2介绍向潘某3吸收存款人民币180万元未归还。 该节事实，被告人王国林在开庭审理过程中无异议，并有被害人潘某3陈述，借条等证据证实，足以认定。 15.2010年8月，被告人王国林向高某、俞某1、俞某2共计吸收存款人民币200万元，除支付利息人民币100万元，尚有100万元人民币未归还。 该节事实，被告人王国林在开庭审理过程中无异议，并有被害人高某、俞某1、俞某2陈述，情况说明，借条，借条协议，房屋（转让）租赁合同，协议等证据证实，足以认定。 16.2010年11月，被告人王国林通过梁某1介绍向吕某2吸收存款人民币150万元，除支付利息人民币70万元，尚有80万元未归还。 该节事实，被告人王国林在开庭审理过程中无异议，并有被害人吕某2陈述，借条，购房协议书，承诺书、银行转账记录等证据证实，足以认定。 17.2010年4月，被告人王国林通过梁某3向石某1吸收存款人民币55万元，除支付利息人民币6.6万元，尚有人民币48.4万元未归还。 该节事实，被告人王国林在开庭审理过程中无异议，并有被害人石某1陈述，借条，中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据等证据证实，足以认定。 18.2010年，被告人王国林多次向吕某3累计吸收存款人民币36万元，归还本金人民币6万元，尚有人民币30万元未归还。 该节事实，被告人王国林在开庭审理过程中无异议，并有被害人吕某3陈述，房屋（转让）租赁合同，收款收据等证据证实，足以认定。 19.2012年，被告人王国林通过吕某5介绍向陈某1吸收存款人民币50万元未归还。 该节事实，被告人王国林在开庭审理过程中无异议，并有被害人陈某1陈述，房屋（转让）租赁合同，协议书，收款收据等证据证实，足以认定。 20.2012年，被告人王国林向丁某吸收存款人民币100万元，归还人民币55万元，尚有人民币45万元未归还。 该节事实，被告人王国林在开庭审理过程中无异议，并有被害人丁某陈述，证人吕某5证言，房屋（转让）租赁合同，收款收据、银行转账记录等证据证实，足以认定。 21.2012年，被告人王国林向俞某3吸收存款人民币32万元未归还。 该节事实，被告人王国林在开庭审理过程中无异议，并有被害人俞某3陈述，房屋（转让）租赁合同，收款收据等证据证实，足以认定。 22.2013年1月开始，被告人王国林通过王林平多次向潘某4累计吸收存款人民币550万元，已结清。 该节事实，被告人王国林在开庭审理过程中无异议，并有被害人潘某4陈述，借款、还款协议，新昌县梅渚镇宋家村安置房分配图，授权书，出租分配协议书，垫资承建后续工程协议书，宋家村任家湾安置点房屋委托出租协议书，协议书，借条，银行转款清单等证据证实，足以认定。 23.2013年2月至2015年9月，被告人王国林通过王永春、吕某6介绍多次向吕某1累计吸收存款人民币480万元，未归还。 该节事实，有经公诉机关提交、被害人到庭作证，并经法庭质证、认证的如下证据证实： 1.被害人吕某1陈述证实，2013年始，王国林以造任家湾安置房资金困难多次向其借款。2013年2月1日，王国林借250万元，月息3分。当天只取出175万元，写了四张借条，余下75万元是第二日给他的，也是从银行取出来现金给他的，苏华斌、孟永分别担保。后来王国林又向其陆续借了1149.1万元，月息2分、2.5分。他借款担保是安置房、担保人担保等，到目前为止，他没有归还一分钱。 其当庭陈述并提交借款明细、银行交易记录等证实，2013年工行、邮政银行取现后现金交付王国林300万元，2013年邮政银行汇款梁某3（王国林姐夫）50万元；2014年工行、建行、邮政银行取现315.5万元；2014年建行、邮政银行汇款王国林指定账户共430万元：建行2014年2月17日95万元、3月14日100万元，邮政银行2014年1月9日75万元、2月17日160万元；2015年工行、建行取现132.7万元。王国林借条金额计1386.5万元，有150多万元是利息写进去的。另提交借条、租赁协议书等证据以证实，王国林借款以安置房等担保事实。 2.接受证据材料清单借条23张证实，2013年2月1日分别为25万元、50万元、50万元、20万元、30万元，2月2日分别为25万元、50万元，3月1日100万元；2014年1月15日330万元，3月14日130万元，6月15日50万元、8月28日36万元、9月25日150万元，10月15日20万元，11月29日36万元，2015年2月26日36万元，4月26日24万元，6月26日24万元，7月4日14.5万元，8月1日60万元、96万元，8月26日24万元，9月6日6万元，共23次1386.5万元。证明、财产移交协议书、房屋（土地）租赁协议书、协议书、公证书、催告函等证实，吕某1要求王国林借款担保的相关事实。 3.被告人王国林供述证实，任家湾开发缺资金，通过王永春、吕某6介绍向吕某1借款，借条上利息写2分或2.5分，实际按6分计算，借款金额1100多万元，实际只有450万元左右，虚增的是利息款。 上述证据经质证，被告人王国林提出的质证意见是，共借款本金是450万元左右，利息支付过，借条利息写进去的，6分息。其辩护人提出的质证意见是取款凭证与借条时间不相对应，吕某1取款并不能证实是支付给王国林的。对转账部分可予认可，其余为现金交付没有相关交付凭据，不能认定；公诉人对吕某1当庭陈述及所提交的银行取款凭据等证据质证后认为，吕某1借条中有利息部分，银行明细清单中对转账的480万元予以认可，其余取款明细并不能证实是出借给王国林，证据缺乏关联性。综合控辩双方发表的质证意见，本院认为，被害人吕某1陈述证实，借条中有部分利息款，所提交的借条金额1386.5万元中除转账480万元外均是其银行取款后现金交付，未有其他证据佐证其上述现金交付的相关事实，另银行取款均是发生借条署名时间之后。故综合上述证据，本院对转账的480万元借款予以认定。 24.2013年5月，被告人王国林通过钱军向钱某吸收存款人民币150万元，除支付利息人民币20万元，归还本金人民币30万元，尚有人民币100万元未归还。 该节事实，被告人王国林在开庭审理过程中无异议，并有被害人钱某陈述，借条，购房协议书，商品房买卖合同，房屋（转让）租赁合同，收款收据、银行转账记录等证据证实，足以认定。 25.2013年5月前，被告人王国林向张某2吸收存款人民币20万元，未归还。 该节事实，被告人王国林在开庭审理过程中无异议，并有被害人张某2陈述，房屋（转让）租赁合同，收款收据等证据证实，足以认定。 26.2013年10月，被告人王国林通过潘文灿介绍向过靖莺吸收存款人民币25万元，除支付利息人民币0.75万元，尚有人民币24.25万元未归还。 该节事实，被告人王国林在开庭审理过程中无异议，并有被害人过靖莺陈述，房屋（转让）租赁合同，借条、银行转账记录等证据证实，足以认定。 27.2013年，被告人王国林向石某2、许某吸收存款人民币60万元，除支付利息人民币6万元，尚有人民币54万元未归还。 该节事实，被告人王国林在开庭审理过程中无异议，并有被害人石某2、许某陈述，许某提交的农业银行个人账户明细，购房协议书，收款收据等证据证实，足以认定。 28.2013年4月，被告人王国林通过李荣良向陈某2吸收存款人民币180万元，除支付利息人民币23.52万元，尚有人民币156.48万元未归还。 该节事实，被告人王国林在开庭审理过程中无异议，并有被害人陈某2陈述，房屋（转让）租赁合同，借条，购房协议，银行卡转账凭证等证据证实，足以认定。 29.2013年5月，被告人王国林通过李荣良向王某3吸收存款人民币100万元，除支付利息人民币21.8万元，尚有人民币78.2万未归还。 该节事实，被告人王国林在开庭审理过程中无异议，并有被害人王某3陈述，借条，土地（转让）抵押合同，宋家村新农村迁建工程图纸，民间借贷合作协议书，银行交易记录等证据证实，足以认定。 30.2013年7月，被告人王国林通过李荣良向陈某3吸收存款人民币50万元，除支付利息人民币7.2万元，尚有人民币42.8万元未归还。 该节事实，被告人王国林在开庭审理过程中无异议，并有被害人陈某3陈述，借条，土地（转让）抵押合同，还款计划，银行交易记录等证据证实，足以认定。 31.2013年3-8月，被告人王国林通过吕某6介绍，二次向袁某吸收存款人民币8万元，除支付利息人民币0.8万元，尚有人民币7.2万元未归还。 该节事实，被告人王国林在开庭审理过程中无异议，并有被害人袁某陈述，借条等证据证实，足以认定。 32.2013年2月开始，被告人王国林通过吕某6介绍向吕某4累计吸收存款人民币44.8万元未归还。 该节事实，被告人王国林在开庭审理过程中无异议，并有被害人吕某4陈述，房屋（转让）租赁合同，购房协议书，借条等证据证实，足以认定。 33.2013年2月25日，被告人王国林向张某1吸收存款人民币105万元未归还。 该节事实，被告人王国林在开庭审理过程中无异议，并有被害人张某1当庭陈述，房屋（转让）租赁合同，收款收据等证据证实，足以认定。 34.2014年2月，被告人王国林向朱某1吸收存款人民币30万元未归还。 该节事实，被告人王国林在开庭审理过程中无异议，并有被害人朱某1陈述，房屋（转让）租赁合同，收款收据等证据证实，足以认定。 35.2014年2月，被告人王国林通过朱某1介绍向张某3吸收存款人民币20万元未归还。 该节事实，被告人王国林在开庭审理过程中无异议，并有被害人张某3陈述，房屋（转让）租赁合同，收款收据等证据证实，足以认定。 36.2014年，被告人王国林通过盛伟钢介绍向盛某吸收存款人民币20万元未归还。 该节事实，被告人王国林在开庭审理过程中无异议，并有被害人盛某陈述，房屋（转让）租赁合同，收款收据等证据证实，足以认定。 37.2014年8月，被告人王国林通过陈松介绍向刘某吸收存款人民币18万元未归还。 该节事实，被告人王国林在开庭审理过程中无异议，并有被害人刘某陈述等证据证实，足以认定。 38.2014年7月，被告人王国林通过周国焕介绍向张某4吸收存款人民币9万元未归还。 该节事实，被告人王国林在开庭审理过程中无异议，并有被害人张某4陈述，房屋（转让）租赁合同，收条，收款收据等证据证实，足以认定。 39.2014年7月，被告人王国林通过张某1向张某5吸收存款人民币50万元，除支付利息人民币8万元，尚有人民币42万元未归还。 该节事实，被告人王国林在开庭审理过程中无异议，并有被害人张某5陈述，房屋（转让）租赁合同，借条，收款收据等证据证实，足以认定。 40.2016年12月，被告人王国林通过林玉汀向张某6吸收存款人民币4万元未归还。 41.2016年12月，被告人王国林通过张某6向朱某2吸收存款人民币16万元未归还。 上述第41、42节事实，被告人王国林在开庭审理过程中无异议，并有被害人张某6、朱某2陈述，房屋（转让）租赁合同，收款收据等证据证实，足以认定。 2019年3月23日，被告人王国林被公安机关抓获归案。 在本院审理期间，被告人王国林对公诉机关指控的犯罪事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结。 另有证实本案相关事实的综合性证据：证人宋某、梁某3、俞某5、俞某4、吕某6、吕某5证言，新昌县梅渚镇宋家村民委员会、新昌县安佳房产经纪有限公司协议书，土地调换协议书，宋家村天打岗自然村地质灾害点安置会议记录，宋家村任家湾安置点房屋委托出租协议书，土地承包经营权转让协议书，宋家村与任家湾自然村农户土地面积（水田）调换名单，嵊州市三江街道茶坊村、新昌县梅渚镇宋家村土地调换协议书，责令停止土地违法行为通知书，宋家村新农村迁建工程平面图，新昌县安佳房产经纪有限公司账簿复印件，笔记本复印件，银行记录，梁某3提供的应收应付款账本1本、现金日记账3本、农行现金缴款单，新昌县梅渚镇人民政府关于要求对新昌县安佳房产经纪有限公司立案的报告，受案登记表，本院（1991）新法刑字第35号刑事判决书，释放证明书，认罪认罚具结书，户籍证明等证据。经质证，被告人王国林及辩护人无异议，足以认定。 关于起诉书指控被告人王国林通过吕某6介绍多次向王某1累计吸收存款人民币60万元，已还清的事实，公诉机关提交以下证据质证： 1.被害人王某1陈述证实，2013年3月1日王国林向其借 款16万元，月息2.5分，现金交付，写过借条。同年4月21日又现金借给他11.5万元，月息2.5分。2014年1月借款55万元，月息2.5分，其还问王国林要三份材料：新昌县梅渚镇人民政府梅政[2012]139号文件、宋家村村委向新昌县安佳房产经纪有限公司借款2600万元借款协议、浙江省建设用地审批意见书，其是现金交付，借条写过的。过了一个月，又现金借给他12万元。2014年2月，王国林杭州买别墅，其借给他现金20万元付首付款，没有写借条。同年3月10多号，王国林杭州的房子做房产证还要64万元，其中360517.86元是其转账到余杭区税务局的，其余是现金给王国林的。这84万元王国林与蔡幼平写过收条。王国林总共借了178.5万元，没有从他处拿过利息。还有二笔借款已经新昌县人民法院判决，金额分别为15万元、55万元，后杭州余杭区的房子被抵债，其通过余杭区法院分到630620元，有法院打款的明细证实。王国林借款不包括上述已经法院判决的二笔，他总共向其借去178.5万元，本金应该有一百四五十万元左右。借款时无其他见证人，除缴税那笔外，都是现金交付。 2.购房协议书证实，新昌县安佳房产经纪有限公司与王某1就宋家村安置房其中的五套达成购房协议。 3.借条、收条证实，王国林与王某1间的借条、收条金额共为178.5万元。 4.浙江省建设用地审批意见书、新昌县梅渚镇人民政府文件梅政[2012]139号关于成立梅渚镇地质灾害避险安置工作领导小组的通知、宋家村委会与新昌县安佳房产经纪有限公司借款协议证实，该地块的安置及宋家村委会的借款情况。 5.契证、税收缴款书、银行交易明细清单证实，缴款360515.85元。 6.`本院〔2014〕绍新商初字第1157号、〔2017〕浙0624民初5179号民事判决书证实，王国林于2014年4月16日借款15万元，2014年3月14日借款55万元。 7.借记卡账户历史明细清单证实，2018年5月25日法院退费630656.39元。 8.被告人王国林供述证实，其最多向王某1借款60万元，后她起诉法院，杭州房子拍卖执行她钱拿去过，现已不欠她了。写给她的购房协议是叫她拿协议去向别人借款，后她没有借来给其过，协议也没有还。出具的借条都是利息算在本金里的。 综合上述证据，本院认为，提交质证的证据能证实被告人王国林因向王某1借款之事实，但关于借款金额，被害人王某1陈述证实除契税借款有银行明细外，其余均为现金交付，所得拍卖款不属其中。该节事实中王某1所陈述的金额178.5万元不包括已经诉讼的借款，而被告人王国林供述则仅为60万元，且经余杭法院拍卖，款清。结合王某1陈述其余借款为现金交付等，本院认为认定该节事实证据存疑，公诉机关就此指控不予支持。 本院认为，被告人王国林违反国家金融管理法规，向社会公众吸收存款累计达3480.8万元，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的罪名成立，予以支持；就犯罪数额的认定，予以纠正。被告人王国林归案后能如实供述自己的罪行，是坦白；自愿承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚，可以依法从宽处理。被告人王国林有犯罪前科，可酌情从重处罚。辩护人提出的关于被告人王国林归案后能坦白，认罪认罚，建议从宽处罚的意见，予以采纳。公诉机关提出的量刑建议适当，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条三款、第六十四条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下： 一、被告人王国林犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币十万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年3月23日起至2023年9月22日止。罚金限判决生效后十日内缴纳）。 二、责令被告人王国林继续退赔未归还的被害人经济损失共计人民币二千三百八十五万二千三百元（详见附页二应退赔被害人名单及退赔金额）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省绍兴市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长  王优明 人民陪审员  丁 松 人民陪审员  王旭鹏 二〇二〇年八月二十八日 书 记 员  王 洁 附页一 《中华人民共和国刑法》 第一百七十六条第一款非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。 附页二 应退赔各被害人名单及退赔金额（单位：万元）                            序号                       姓名                       借款金额                       已付金额                       应退赔金额                               1                       梁江标                       10                       0                       10                               2                       潘秋贞                       85                       3                       82                               3                       吴美霞                       35                       1.4                       33.6                               4                       肖方华                       70                       54                       16                               5                       蒋小宝、黄一红                       36                       0                       36                               6                       娄永妃                       100                       1.5                       98.5                               7                       黄争上                       40                       0                       40                               8                       陈亚芳                       12                       0                       12                               9                       顾秀藩                       40                       0                       40                               10                       曹永祥                       40                       6                       34                               11                       王品余                       150                       114                       36                               12                       潘慧英                       60                       10                       50                               13                       梁苗奎                       60                       0                       60                               14                       潘竹夫                       180                       0                       180                               15                       高刚勇、俞晓东、俞城林                       200                       100                       100                               16                       吕 鸣                       150                       70                       80                               17                       石必宏                       55                       6.6                       48.4                               18                       吕晓琴                       36                       6                       30                               19                       陈 豪                       50                       0                       50                               20                       丁军兵                       100                       55                       45                               21                       俞贤妃                       32                       0                       32                               22                       潘岳洪                       550                       550                       0                               23                       吕曙槐                       480                       0                       480                               24                       钱武桥                       150                       50                       100                               25                       张汉东                       20                       0                       20                               26                       过靖莺                       25                       0.75                       24.25                               27                       石澎伟                       60                       6                       54                               28                       陈月莲                       180                       23.52                       156.48                               29                       王 勇                       100                       21.8                       78.2                               30                       陈岩燕                       50                       7.2                       42.8                               31                       袁立平                       8                       0.8                       7.2                               32                       吕伯康                       44.8                       0                       44.8                               33                       张亚军                       105                       0                       105                               34                       朱雨铨                       30                       0                       30                               35                       张岳军                       20                       0                       20                               36                       盛红英                       20                       0                       20                               37                       刘志钦                       18                       0                       18                               38                       张 健                       9                       0                       9                               39                       张建平                       50                       8                       42                               40                       张世斌                       4                       0                       4                               41                       朱金锋                       16                       0                       16                               总计                                             3480.8                       1095.57                       2385.23                应退赔上列各被害人经济损失总计人民币2385.23万元。