江西省上饶市广信区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1121民初1986号原告：中国农业银行股份有限公司上饶广信支行，住所地江西省上饶市广信区旭日街道办旭日中大道155号，统一社会信用代码91361121861493142J。负责人：戴松军，该支行行长。委托诉讼代理人：江万清，江西东方红律师事务所律师。被告：罗志华，男，1980年7月19日生，汉族，住江西省上饶市经济开发区。原告中国农业银行股份有限公司上饶广信支行诉被告罗志华信用卡纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司上饶广信支行的委托诉讼代理人江万清到庭参加诉讼，被告罗志华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司上饶广信支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告罗志华立即向原告归还信用卡透支本金3,049.26元，截止2020年5月15日的利息322.75元、违约金159.04元、手续费61.64元，合计3,592.69元；归还虚拟信用卡本金31,402.28元，截止2020年5月15日的利息4,432.34元、违约金1,751.75元、手续费572.41元，合计38,158.78元。并承担2020年5月15日之后至本息清偿完毕止，按约定计算的利息、违约金、手续费；2、依法判令被告承担原告律师费损失1,000元；3、本案诉讼费由被告承担。被告罗志华未作答辩。本院经审理认定事实如下：2009年6月15日，被告罗志华向原告中国农业银行股份有限公司上饶广信支行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理信用卡，申请表中载有“本人已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》（可通过中国农业银行网站下载或网点查阅）和《中国农业银行金穗卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。本人保证上述填写资料及所附证明文件的真实有效，并授权贵行根据中国人民银行的相关规定，对本人个人基本信息和信用情况进行核查和披露。不论批准与否，本人均同意贵行保留此申请表及所附证明文件”，被告罗志华在“申请人签名”处签名确认。《中国农业银行金穗信用卡章程》第二十二条第（一）款载明：“贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行”，第（二）款载明：“对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，发卡银行与申领单位／申领人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金；滞纳金、超限费收取方式、计结息规则请详见《领用合约》和《收费标准》”。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》载明：乙方（金穗贷记卡申请人）已知悉、理解并同意《中国农业银行金穗信用卡章程》；乙方在此同意，未按期偿还欠款时，甲方（发卡行）可以从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。《收费标准》中则载明了预借现金、年费等业务的收费标准。原告审核后为被告罗志华发放了卡号62×××70的信用卡，被告罗志华领卡后激活并使用，在使用该信用卡过程中，被告罗志华自2019年7月24日开始逾期还款，截止2020年5月15日，被告罗志华尚欠该信用卡本金3049.26元、利息322.75元、违约金159.04元、手续费61.64元，合计3592.69元。2014年5月9日，被告罗志华再次向原告申请办理信用卡，原告审核后向被告罗志华发放了卡号62×××00的信用卡，被告罗志华领卡后激活并使用，在使用该信用卡过程中，被告罗志华自2019年6月3日开始逾期还款，截止2020年5月15日，被告罗志华尚欠该信用卡本金31402.28元、利息4432.34元、违约金1751.75元、手续费572.41元，合计38158.78元。另查明，中国人民银行于2016年12月19日发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收到方式和标准…；本通知自2017年1月1日起实施。此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与本通知不一致的，以本通知为准”。庭审中，原告认可其主张的违约金系滞纳金，2017年1月1日之后以违约金的名义收取，且认可并未就违约金与被告罗志华另行约定。另，原告为进行本次诉讼，与江西东方红律师事务所签订了《委托代理合同》，双方约定律师费1,000元。上述事实，有原告的当庭陈述及原告提交的证据予以证实。本院认为，原、被告关于信用卡申领使用的约定，权利义务明确，内容合法有效，双方应当遵照履行。原告分别向被告罗志华发放了卡号62×××70、62×××00的信用卡，被告在使用该两张信用卡过程中，不能按照约定履行还款义务，其已构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告罗志华支付尾数2670、尾数2100信用卡的欠款本金、利息、手续费的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告诉请尾数2670的信用卡违约金产生于被告罗志华逾期还款日即2019年7月24日及之后的期间，尾数2100的信用卡违约金产生于被告罗志华逾期还款日即2019年6月3日及之后的期间，《中国农业银行金穗信用卡章程》第二十二条第（二）款虽有“未能按期偿还最低还款额的（单位卡不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金”的规定，但中国人民银行明确规定自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金的收取，当事人可另行约定违约金。在本案中，原告认可未就逾期还款违约金与被告罗志华另行作出约定，原告要求被告罗志华支付逾期还款违约金，无事实和法律依据，本院不予支持。根据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》之约定，即“乙方（金穗贷记卡申请人）在此同意，未按期偿还欠款时，甲方（发卡行）可以从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担”，原告有权要求被告罗志华承担原告为实现债权已付和应付的律师费。原告与江西东方红律师事务所签订的《委托代理合同》约定律师费1000元，委托合同为诺成性合同，双方签订即发生法律效力，且江西东方红律师事务所已经履行了代理职责，原告亦应按《委托代理合同》的约定支付律师费。故原告主张的1000元律师费有合同依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第七十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告罗志华于本判决生效之日起七日内归还原告中国农业银行股份有限公司上饶广信支行卡号62×××70的信用卡借款本金3049.26元、手续费61.64元及利息（截止2020年5月15日的利息为322.75元，之后的利息以3049.26元为基数、按照日万分之五的利率标准计付至款项付清之日止）；二、被告罗志华于本判决生效之日起七日内归还原告中国农业银行股份有限公司上饶广信支行卡号62×××00的信用卡借款本金31402.28元、手续费572.41元及利息（截止2020年5月15日的利息为4432.34元，之后的利息以31402.28元为基数、按照日万分之五的利率标准计付至款项付清之日止）；三、被告罗志华于本判决生效之日起七日内支付原告中国农业银行股份有限公司上饶广信支行律师代理费1,000元；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司上饶广信支行其余部分诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费870元，减半收取435元，由被告罗志华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院，在递交上诉状同时向江西省上饶市中级人民法院预交上诉案件受理费（开户行：农业银行江西省上饶市饶东支行，账号：36×××14）；上诉期满后七日内仍未预交，则按自动撤回上诉处理。本案申请执行的期间为二年，从判决规定履行期限的最后一日起计算。审判员  王萍二〇二〇年八月十三日法官助理徐梦莹书记员戈聪交纳执行款的告知事项：判决生效后，请于履行期限届满前将执行款交本院（开户行：上饶银行城西灵山支行，账号：20×××75）。