福建省长汀县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0821民初2065号 原告：长汀县农村信用合作联社，住所地福建省长汀县汀州镇兆征路148号。统一社会信用代码9135082115791584XJ。 法定代表人：吴佳龙，该联社理事长。 委托诉讼代理人：戴小罗，男，1982年12月30日出生，汉族，住福建省长汀县。 被告：蔡文进，男，1970年6月24日出生，汉族，住福建省长汀县。 被告：吴水英，女，1970年10月29日出生，汉族，住福建省长汀县。 被告：张观火，男，1971年3月10日出生，汉族，住福建省长汀县。 被告：蔡金福，男，1964年12月8日出生，汉族，住福建省长汀县。 原告长汀县农村信用合作联社（以下简称长汀农信社）与被告蔡文进、吴水英、张观火、蔡金福金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长汀农信社的委托诉讼代理人戴小罗、被告吴水英、张观火、蔡金福到庭参加诉讼，被告蔡文进经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 长汀农信社向本院提出诉讼请求：1、判令解除长汀农信社与蔡文进、吴水英、张观火、蔡金福签订的合同编号为HT9090330190013218的《保证借款合同》。2、判令蔡文进、吴水英归还借款99,500元及利息3,054.16元，并支付自2020年6月21日起按合同约定计算的利息、罚息、复息至款清之日止。3、张观火、蔡金福对上述还款承担连带清偿责任。事实和理由：2019年6月19日，蔡文进、吴水英向长汀农信社申请贷款100,000元，并由张观火、蔡金福担保。同年7月20日，长汀农信社与借款人蔡文进及吴水英、保证人张观火及蔡金福签订了《保证借款合同》一份，合同期限自2019年7月20日至2020年7月19日。贷款资金于同日通过转账方式直接支付给蔡文进。现该户借款利息于2020年4月21日起逾期，借款本金已于2020年7月19日到期，经长汀农信社多次催收未果。为此，特具诉状，请求如诉判决。 吴水英辩称，对长汀农信社起诉的事实无异议。 蔡金福辩称，对长汀农信社起诉的事实无异议。 张观火辩称，对长汀农信社起诉的事实无异议。 蔡文进未答辩，未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2019年7月20日，长汀农信社与借款人蔡文进及吴水英、保证人张观火及蔡金福签订了《保证借款合同》一份，合同专用条款约定：1、借款金额：玖万玖仟伍佰元整，借款期限：自2019年7月20日至2020年7月19日。2、借款利率为固定年利率11.7276%，借款按月结息，结息日为每月的第20日。3、贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收40%逾期贷款罚息。借款人欠息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。合同一般条款第四条约定：保证人自愿为贷款人提供连带责任保证，保证期间为合同债务履行期限届满之日起二年，如贷款人宣布债务提前到期，保证期间为贷款人确定的债务提前到期之日起二年。保证范围包括合同项下的主债权本金、利息、罚息、违约金等。第七条约定：借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权宣布贷款提前到期并收回、有权解除合同，借款人、保证人同意无条件放弃抗辩权。同日，蔡文进在长汀农信社提供的《借款借据》上借款人处签名按印，借据所载内容与合同约定一致，还款方式为按月结息、利随本清。长汀农信社于当日向蔡文进发放贷款99,500元。贷款发放后，蔡文进仅归还部分利息。自2020年4月21日起，蔡文进未偿还利息。现贷款已逾期，截止2020年6月20日，尚欠贷款本金99,500元及利息（罚息、复利）3,054.16元，经长汀农信社多次催要未果，为此诉来本院，要求判如诉请。 上述事实，有长汀农信社提供的当事人身份证、结婚证复印件、《声明书》、《保证借款合同》、《借款借据》、贷款交易明细及到庭当事人当庭陈述等证据证实，本院予以确认。 本院认为，长汀农信社与蔡文进、吴水英的借款事实清楚，借款当事人之间签订的合同形式要件完备、意思表示真实、内容合法，依法成立并生效，长汀农信社向蔡文进发放了贷款，蔡文进、吴水英应当按合同的约定履行还本付息的义务。借款当事人对借款利率及逾期罚息利率的约定未违反法律规定。现贷款已到期，长汀农信社有权解除合同并收回贷款本息。张观火及蔡金福自愿为本案的借款提供连带责任保证，保证期间未届满，应对本案借款本息（罚息、复利）承担连带清偿责任。蔡文进经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃一审期间举证、质证等抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除长汀县农村信用合作联社与蔡文进、吴水英、张观火、蔡金福签订的《保证借款合同》（合同编号HT9090330190013218） 二、蔡文进、吴水英应于本判决生效之日起十日内偿还长汀县农村信用合作联社的借款本金99,500元，利息、罚息和复利3,054.16元，并支付自2020年6月21日起至还清款项之日止，以尚欠本金99,500为基数按年利率16.41864％计算的利息（若利息逾期，则欠息部分自逾期之日起按年利率16.41864％计算支付复利。利息、罚息和复利总计不得超过年利率24%）。 三、张观火、蔡金福对上述还款义务承担连带偿还责任。保证人承担保证责任后，有权向蔡文进、吴水英追偿。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,351元，减半收取计1,175.5元，由蔡文进、吴水英、张观火、蔡金福共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  陈晓伟 二〇二〇年八月十四日 代理书记员  李永芳 附：本案适用的法律规定 《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务是时，保证人按约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关的诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算，法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期限间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。