河南省信阳市浉河区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1502民初1570号原告中国信达资产管理股份有限公司河南省分公司。法定代表人燕阳，该公司经理。委托代理人秦思。委托代理人王雨霏。被告信阳华明电器设备制造有限公司。法定代表人杨华明，该公司经理。被告杨华明。被告曾凡勤。原告中国信达资产管理股份有限公司河南省分公司（以下简称信达公司）诉被告信阳华明电器设备制造有限公司（以下简称华明电器）、被告杨华明、被告曾凡勤债权转让合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告信达公司委托代理人秦思、被告华明公司法定代表人杨华明、被告杨华明、被告曾凡勤到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告信达公司诉称，2016年9月30日，被告华明电器与中国工商银行股份有限公司信阳分行（以下简称“工行信阳分行”）签订《小企业借款合同》，华明电器向工行信阳分行借款人民币陆佰捌拾伍万元（685万元），借款期限12个月，借款利率以每笔借款提款日前一工作日全国银行拆借中心公布的1年期贷款基础利率上浮40%。同日，被告杨华明、曾凡勤与工行信阳分行签订《保证合同》，对该笔借款承担连带责任保证。另，杨华明、曾凡勤与工行信阳分行于2014年9月10日签订《最高额抵押合同》，以其共有的房地产（信房权证羊山新区字第××号、第××号；信房权证羊山新区字第××号、第××号；信房权证羊山新区字第××号、第××号，土地证号：信市国用2004第31813号）为华明电器2014年9月5日至2019年9月4日期间，在工行信阳分行700万元以下的借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记。工行信阳分行于2016年10月9日向华明电器支付全部借款并签订借款借据，借据显示该笔借款期限为2016年10月9日至2017年9月29日，借款利率为6.02%。华明电器2017年11月21日偿还借款本金2万元，2017年12月26日偿还借款本金3万元。借款到期后，工行信阳分行多次催要，各被告均未履行清偿本息的义务。2018年9月7日，工行信阳分行与原告信达公司签订《债权转让协议》，约定工行信阳分行将该笔债权本金680万元及相应利息转让给原告。原告于2018年11月13日在大河报以公告方式向各被告告知债权转让事宜。截至起诉之日，被告华明电器尚欠借款本金680万及利息，原告诉至我院，要求1、判令被告信阳华明电器设备制造有限公司偿还原告借款本金陆佰捌拾万元（680.00万元）及至2020年4月1日的利息、罚息、复利1656220.07元和及其后的利息、罚息、复利（按照借款合同约定计算至实际清偿完毕之日止）；2、判令原告对被告杨华明、曾凡勤提供抵押的房产拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、判令被告杨华明、曾凡勤对原告第1项债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费等费用由被告承担。被告华明电器、杨华明、曾凡勤辩称，现在本金是6706965.92元，我们私下已经协商了550万元，原告基本同意。经审理查明，2016年9月30日，被告华明电器与工行信阳分行签订《小企业借款合同》，约定工行信阳分行向华明电器提供期限12个月、借款金额为685万元，合同第3.1条约定：每笔借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为每笔借款提款日前一工作日全国银行间拆借中心公布的1年期贷款基础利率（LPR），浮动幅度为上浮40%。第3.3条约定：本合同项下借款自实际提款日起按日计息，按月结息。第3.4条约定：本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。具体条款第9.3条约定：借款到期借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。同日，被告杨华明和曾凡勤与工行信阳分行签订了《保证合同》，对被告华明电器上述借款向工行信阳分行提供连带保证责任担保，担保的范围为主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、以及实现债权的费用（包括不限于诉讼费、律师费等）。保证合同条款均约定了主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，债权人有权要求保证人先承担保证责任，担保人承诺不因此而提出抗辩。2016年10月9日，工商银行与被告华明电器签订的借款借据中载明：借款期限至2017年9月29日，贷款利率为6.02%。2014年9月10日，被告杨华明、曾凡勤作为抵押人与工行信阳分行签订一份编号为0171800017-2014年老城（抵）字0052号《最高额抵押合同》，约定被告杨华明、曾凡勤作为抵押人将其名下位于羊山新区的房屋和土地（信房权证羊山新区字第××号、第××号；信房权证羊山新区字第××号、第××号；信房权证羊山新区字第××号、第××号，土地证号：信市国用2004第31813号）为被告华明电器的借款提供抵押担保。抵押人的担保范围包含主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现债权的费用（包括不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等）等内容。上述抵押物已办理了抵押登记，工行信阳分行取得他项权证。借款到期后，被告华明电器未能按照合同约定履行还本付息的义务。2018年9月7日，中国工商银行股份有限公司信阳分行与原告中国信达资产管理股份有限公司河南省分公司签订《债权转让协议》，约定工行信阳分行将该笔债权本金680万元及相应利息转让给原告。原告于2018年11月13日在大河报以公告方式向各被告告知债权转让事宜。工行信阳分行将其对被告华明电器的债权转让给原告信达公司，转让基准日为2018年1月10日，债权账面价值为本金680万元，利息105061.3元。后被告陆续向原告及工行信阳分行偿还部分本金，截至一审辩论终结前，原被告双方共同确认被告华明电器尚欠原告借款本金6706965.92元，其余本息尚未偿还。以上事实，有原、被告陈述及证据、庭审笔录等材料予以佐证。本院认为，依法成立的合同应受法律保护。原告信达公司与工行信阳分行签订的《债权转让合同》、被告华明电器与工行信阳分行签订的《小企业借款合同》、被告杨华明、曾凡勤与工行信阳分行签订的《保证合同》、被告杨华明、曾凡勤与工行信阳分行签订的《最高额抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，原被告均无异议，系合法有效的合同，应受法律保护。原告信达公司合法受让该债权，被告华明电器在借款到期后未及时还款，应承担偿还责任及相应的违约责任，被告应承担的本息，截止2018年1月10日转让基准日，被告华明电器尚欠借款本金680万元及利息105061.3元，其后，被告华明电器向原告偿还了部分本金，双方确认剩余本金为6706965.92元。根据《人民币利率管理规定》第二十一条规定：对贷款期内不能按期支付的利息按照合同利率计收复利，贷款逾期后按罚息利率计算复利。《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第七条规定，债务人逾期归还贷款，原借款合同约定的利息计算方法不违反法律法规规定的，该约定有效。没有约定或者约定不明的，依照中国人民银行《人民币利率管理规定》计算利息和复利。原告在借款期内按照罚息利率计算复利，违反了《人民币利率管理规定》，借款期内欠付的利息的复利按照合同约定的利率计算。罚息是对不按时付款的惩罚，对罚息再计算复利，于法无据，本院不予支持，根据合同约定，借款期内欠付利息复利应按照年利率6.02%计算；借款期满后的利息罚息按照年利率9.03%计算。被告杨华明、曾凡勤作为被告华明电器借款的保证人应当承担相应的保证责任。被告杨华明、曾凡勤与工行信阳分行签订的《最高额抵押合同》亦系双方真实意思表示，被告杨华明、曾凡勤对合同涉及的已办理抵押登记的房产和土地，原告信达公司主张抵押权成立，本院予以支持，原告信达公司对抵押物拍卖、变卖后所得价款具有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第八十条、第八十一条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款、第七十一条、第七十三条，《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第七条、第九条之规定，判决如下：一、被告信阳华明电器设备制造有限公司应于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国信达资产管理股份有限公司河南省分公司借款本金6706965.92元及利息105061.3元及从2018年1月11日至本息付清日止的利息、罚息、复利（罚息不再计算复利，借款期内欠付利息复利按照年利率6.02%计算；借款期满后的利息罚息按照年利率9.03%计算）。二、被告杨华明、曾凡勤对上述款项承担连带清偿责任。三、原告中国信达资产管理股份有限公司河南省分公司对被告杨华明、曾凡勤名下的位于羊山新区的房屋和土地（信房权证羊山新区字第××号、第××号；信房权证羊山新区字第××号、第××号；信房权证羊山新区字第××号、第××号，土地证号：信市国用2004第31813号），就债务未履行部分在最高额700万元额度内以该财产折价或拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。四、驳回原告中国信达资产管理股份有限公司河南省分公司其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费70993.54元，由被告信阳华明电器设备制造有限公司、被告杨华明、被告曾凡勤共同承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。审判长  胡海涛审判员  潘传琼审判员  黄志欣二〇二〇年八月三十一日书记员  符明珠