河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0191民初12119号原告:招商银行股份有限公司郑州分行，住所地河南自贸试验区郑州片区(郑东)农业东路96号。负责人:史小东，行长。委托诉讼代理人:段文芳，河南昱玮律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人:李晓瑾，河南昱玮律师事务所律师，一般代理。被告:冀心爱，女，1960年7月1日出生，汉族，住河南省上蔡县。原告招商银行股份有限公司郑州分行诉被告冀心爱金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司郑州分行的委托诉讼代理人段文芳，被告冀心爱到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司郑州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告冀心爱立即向原告偿还贷款本金994884.04元，利息2168.16元，罚息8496.94元，共计1005549.14元（暂计算至2020年7月2日，自2020年7月3日起的利息、罚息、复息按照协议的约定，计算至贷款本息清偿完毕之日止，具体以清偿当日银行系统数据为准）；2、判令被告冀心爱承担原告为实现债权所支出的律师60332元。以上金额共计1065881.14元；3、判令原告有权就被告冀心爱名下位于中原区××院××单元××号（房屋所有权证号：0401050179）的房产折价、拍卖、变卖所得价款在上述全部债权范围内优先受偿；4、本案诉讼费、保全费、公告费、鉴定费等其他相关费用由被告承担。被告冀心爱答辩称，被告与原告的贷款续贷期限是6年，这期间一直是偿还利息，本金是到期后才偿还。其中70万元的房贷在到期前已经续贷成功。经审理查明，2017年2月10日，被告冀心爱作为借款申请人及抵押人向原告出具《零售贷款申请表》一份，载明被告冀心爱向原告申请贷款用于综合消费，授信额度为100万元，期限为84个月，担保方式为抵押担保。2017年2月24日，被告冀心爱作为授信申请人与原告签订编号为170221714002的《个人授信协议》一份，约定原告同意向被告冀心爱提供总额为100万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度;授信期间为84个月，即从2017年2月24日起到2024年2月24日止。被告冀心爱未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50％计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息;在被告冀心爱不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲栽费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告冀心爱全数承担;被告冀心爱未按本协议或各具体合同各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。落款处授信人一栏加盖有原告的合同专用章，授信申请人一栏有被告冀心爱签字、捺印予以确认。同日，被告冀心爱作为抵押人与原告签订了《个人授信最高额抵押合同》一份，约定冀心爱自愿以其所有的位于郑州市中原区××院××单元××号(不动产权证号：郑房权证字第××号，以下简称涉案房屋)为其签订的上述授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用提供抵押担保;抵押担保范围为原告依据授信协议向其提供的贷款本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等;抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。2017年5月12日，原被告就涉案房屋办理抵押登记，他项权证号为：豫（2017）郑州市不动产证明第0059296号。2018年5月17日，原告与被告冀心爱签订《个人贷款借款合同》一份，约定被告冀心爱向原告贷款30万元用于借新还旧，贷款期限为12个月，具体贷款期限以借款借据为准;本合同项下贷采用浮动利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮45％；借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率上加收50％计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告冀心爱未按合同约定按时足额还本或复息，原告有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。《个人贷款借款借据》载明，放款日期为2018年5月21日，借款金额为30万元，期限为2019年5月21日起至2019年5月21日止，借款执行年利率为6.3075%，还款方式为按月结息、到期还本。2019年3月11日，被告冀心爱通过手机银行办理自动转贷申请，贷款到期日变更为2020年3月11日。2020年4月16日，原告与被告冀心爱签订《个人贷款借款合同》一份，约定被告冀心爱向原告贷款69.98万元用于借新还旧，贷款期限为5个月，具体贷款期限以借款借据为准;本合同项下贷采用固定利率以贷款放款日前一个工作日全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率（LPR）为加255个基准点；借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率上加收50％计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告冀心爱未按合同约定按时足额还本或复息，原告有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。《个人贷款借款借据》载明，放款日期为2020年4月16日，借款金额为69.98万元，借款执行年利率为6.3075%，还款方式为按月结息、到期还本。上述合同签订后，2019年3月11日原告依约向被告冀心爱发放贷款30万元，2020年4月16日原告依约向被告冀心爱发放贷款69.98万元。贷款到期日分别为2020年3月11日和2020年9月16日。2019年3月11日发放的30万元贷款到期后，被告冀心爱未按照合同约定日期偿还贷款本息，原告宣布全部贷款提前到期。截至2020年7月2日，被告冀心爱尚欠原告贷款本金994884.04元，利息2168.16元，罚息8496.94元，共计1005549.14元。以上事实有原告提交的《零售贷款申请表》、《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、他项权证、《个人贷款借款合同》、《个人贷款借款借据》、《贷款附属信息表》、《贷款关鍵信息表》、《已出账单列表》、《历史交易信息表》及本案庭审笔录在案佐证。本院认为:债务应当清偿。本案中，原、被告双方签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款借款借据》均系双方真实意思表示，且约定的内容不违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同合法、有效，应受法律保护。当事人双方均应按照合同约定内容，全面及时履行相应的权利和义务。合同签订后，原告依约于2019年3月11日、2020年4月16日分别向被告发放了30万元、69.98万元的贷款，被告冀心爱使用贷款后，未能按时足额偿还贷款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。截至2020年7月2日，被告冀心爱尚欠原告贷款本金994884.04元，利息2168.16元，罚息8496.94元，共计1005549.14元，故被告冀心爱应向原告偿还贷款本息(暂计至2020年7月2日为1005549.14元，之后的利息、罚息、复息按照合同约定计算至实际清偿之日，但不得违反国家利率管理规定)。被告冀心爱以其名下位于郑州市中原区××院××单元××号(不动产权证号:郑房权证字第××号)房产为涉案借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，故原告对该抵押房产折价、拍卖、变卖所得价款在其债权范围内享有优先受偿权。原告主张的律师费60332元，证据不足，本院不予支持;原告主张的保全费、公告费、鉴定费等其他相关费用，不明确、不具体，且证据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告冀心爱于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司郑州分行偿还贷款本金994884.04元，利息2168.16元，罚息8496.94元，共计1005549.14元(暂计算至2020年7月2日)，自2020年7月3日起的利息、罚息、复息按照合同约定及国家利率管理规定计算至贷款本息实际清偿之日止;二、原告招商银行股份有限公司郑州分行有权对被告冀心爱名下位于郑州市中原区西站路49号院1号楼东1单元5号(不动产权证号:郑房权证字第××号)房产折价或者拍卖、变卖所得价款在其债权范围内优先受偿；三、驳回原告招商银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，则应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14393元，减半收取7196.5元，由原告招商银行股份有限公司郑州分行负担696.5元，被告冀心爱负担6500元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  李文涛二〇二〇年八月二十七日书记员  司文娟