文书内容湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0102民初14479号原告：涂进军，男，汉族，1990年9月11日出生，住湖北省汉川市。委托诉讼代理人：梅勇（特别授权代理），湖北昊楚律师事务所律师。被告：陈欣，男，汉族，1971年12月19日出生，住湖北省武汉市武昌区。委托诉讼代理人：项永斌（特别授权代理），湖北华隽律师事务所律师。被告：敖晓明，男，汉族，1987年9月9日出生，住湖北省武汉市武昌区。原告涂进军诉被告陈欣民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序进行审理。审理前，申请人涂进军向本院提出诉前财产保全申请，本院依法作出（2018）鄂0102财保741号民事裁定书，裁定冻结被申请人陈欣、敖晓明银行存款人民币205万元或查封、扣押相应价值的财产。审理中，被告陈欣在答辩期内向本院提出管辖权异议，本院作出（2018）鄂0102民初14479号民事裁定书，裁定被告陈欣对本案管辖权提出的异议成立，本案移送武汉市武昌区人民法院处理。被告涂进军不服提出上诉，武汉市中级人民法院作出（2019）鄂01民辖终666号民事裁定书，裁定撤销湖北省武汉市江岸区人民法院（2018）鄂0102民初14479号民事裁定；本案由武汉市江岸区人民法院管辖。此后，原告涂进军申请追加敖晓明为本案共同被告，本院经审查认为敖晓明对本案事实和处理结果有利害关系，应作为本案的共同被告参加诉讼。因被告敖晓明下落不明，本院依法向其公告送达民事起诉状副本和开庭传票及相关法律文书。本院公开开庭进行了审理。原告涂进军及其委托诉讼代理人梅勇、被告陈欣的委托诉讼代理人项永斌到庭参加了诉讼。被告敖晓明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。因本案案情复杂，双方争议较大，经本院院长批准延长审理期限两个月。本案现已审理终结。原告涂进军向本院提出诉讼请求：1、被告陈欣、敖晓明向原告涂进军偿还借款本金3,150,000元并支付利息（以1,750,000元为本金，自2018年1月18日起至实际清偿之日止；以300,000元为本金，自2018年3月9日起至实际清偿之日止，均按照月利率2%的标准计算）；2、被告陈欣、敖晓明向原告涂进军支付诉讼担保保函费5,125元；3、被告陈欣、敖晓明按照被告陈欣、敖晓明应返还的本金及利息总和的5%向原告涂进军支付律师费；4、本案的诉讼费、保全费由被告陈欣、敖晓明承担。事实和理由：涂进军与陈欣系朋友关系。2018年1月18日，涂进军与陈欣签订《借款协议》，协议约定陈欣向涂进军借款人民币175万元；借款期限为2018年1月18日至2018年2月17日；借款利息为年利率24%。协议签订后，涂进军如约向陈欣出借款项。2018年1月30日及2018年2月12日，陈欣再次向涂进军借款50万元。2018年3月9日，涂进军与陈欣再次签订《借款协议》，协议约定陈欣向涂进军借款人民币30万元，借款期限为2018年3月9日至2018年4月8口，借款利息为年利率24%。协议签订后，涂进军如约向陈欣出借款项。2018年3月19日，陈欣再次向涂进军借款60万元。上述借款陈欣均未能归还，敖晓明系共同借款人，现涂进军诉至本院。被告陈欣辩称:1、涂进军是专门从事民间借贷金融投资公司的工作人员，以借贷为主业，是武汉楚天汇信企业管理有限公司的实际负责人，双方之间签订的书面借款合同违反国家金融法律法规应当归属无效；2、陈欣并非本案的真实借款人，实际资金使用人为敖晓明，陈欣只是按照涂进军与敖晓明之间的约定承担担保角色，基于陈欣与涂进军借款合同这一主合同无效，其所承担的担保责任也没有法律依据；3、敖晓明实际上与涂进军存在大量资金往来，仅仅通过陈欣所谓的借款账户在2018年1月至4月期间就向涂进军转账超过3,183,740元，涂进军与敖晓明之间的债权债务关系实际已经冲抵完毕。综上，请驳回涂进军全部诉讼请求。需要说明的是，若在本案审理过程中发现敖晓明支付过利息的情况，请法院依法予以收缴。被告敖晓明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，既无答辩意见，也未向本院提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1、2018年1月18日，涂进军（乙方、出借人）与陈欣（甲方、借款人）、敖晓明（共同借款人）签订《借款协议》，约定乙方向甲方出借资金1,750,000元，借款期限从2018年1月18日起至2018年2月17日止，借款利率为月息2%；还款方式为按日付息到期还本，甲方存入乙方指定银行账户，指定账户分别为民生银行中南支行，涂进军6226190501203362收；甲方承诺从乙方借到的上述借款全部用于家庭急用或经营周转，若甲方私自改变借款用途，乙方有权停止发放借款，并提前收回借款或者解除协议，因甲方私自改变借款用途所产生的法律后果与乙方无关；若甲方未严格按照本协议第一条、第二条约定的还款时间旅行还款义务，甲方应向乙方支付逾期违约全，每日逾期违约金按照借款总金额的3%计算，从违约当日起算至本息全部偿还完毕之日止；若甲方偿还全额不足，偿还先后顺序为逾期违约金、应还利息、应还本金；若甲方不能按本合同约定偿还本息的，须承担违约责任，违约责任包括但不限于诉讼费、诉讼保全费、诉讼担保保函费、律师代理费（律师代理费依据最新湖北省律师收费标准最高额收取)、公证费、交通费、调查取证费、差旅费、执行费等；本协议履行过程中发生任何争议，各方应友好协商解决，协商不成的各方均有权向江岸区人民法院起诉。借款人陈欣、敖晓明还出具相应借条一张，并约定借款利息为年利率24%。同日，涂进军向陈欣转账1,750,000元。收款人陈欣、敖晓明出具相应收款收据一张。2018年3月9日，涂进军（乙方、出借人）与陈欣（甲方、借款人）、敖晓明（共同借款人）再次签订《借款协议》，约定乙方向甲方出借资金300,000元，借款期限从2018年3月9日起至2018年4月8日止，借款利率为月息2%；还款方式为按日付息到期还本，甲方存入乙方指定银行账户，指定账户分别为民生银行中南支行，涂进军6226190501203362收；甲方承诺从乙方借到的上述借款全部用于家庭急用或经营周转，若甲方私自改变借款用途，乙方有权停止发放借款，并提前收回借款或者解除协议，因甲方私自改变借款用途所产生的法律后果与乙方无关；若甲方未严格按照本协议第一条、第二条约定的还款时间旅行还款义务，甲方应向乙方支付逾期违约全，每日逾期违约金按照借款总金额的3%计算，从违约当日起算至本息全部偿还完毕之日止；若甲方偿还全额不足，偿还先后顺序为逾期违约金、应还利息、应还本金；若甲方不能按本合同约定偿还本息的，须承担违约责任，违约责任包括但不限于诉讼费、诉讼保全费、诉讼担保保函费、律师代理费（律师代理费依据最新湖北省律师收费标准最高额收取)、公证费、交通费、调查取证费、差旅费、执行费等；本协议履行过程中发生任何争议，各方应友好协商解决，协商不成的各方均有权向江岸区人民法院起诉。借款人陈欣、敖晓明还出具相应借条一张，并约定借款利息为年利率24%。同日，涂进军向陈欣转账300,000元。收款人陈欣、敖晓明出具相应收款收据一张。2、涂进军提交了一组银行流水、微信聊天记录、蒋思豹、林志坤出具的证明，拟证明其于2016年12月28日委托蒋思豹向陈欣转账383,800元；于2017年5月17日委托蒋思豹向陈欣转账500,000元、670,000元；于2017年6月8日向陈欣转账595,500元；于2017年6月13日向陈欣转账150,000元；于2017年7月5日向陈欣转账149,050元；于2017年7月20日向陈欣转账100,000元；于2017年8月7日向陈欣转账100,000元；于2017年8月9日向陈欣转账100,000元；于2017年8月12日向陈欣转账704,900元；于2017年11月29日向陈欣转账200,000元；于2017年11月30日向陈欣转账700,000元；于2017年12月6日向陈欣转账750,000元；于2017年12月8日向陈欣转账400,000元；于2017年12月19日向陈欣转账200,000元；于2017年12月26日向陈欣转账500,000元、630,000元、670,000元；于2018年1月7日向陈欣转账100,000元；于2018年1月17日向陈欣转账530,000元；于2018年1月30日向陈欣转账200,000元；于2018年2月12日向陈欣转账300,000元；于2018年3月19日向陈欣转账600,000元；于2018年3月20日委托林志坤向陈欣转账1,000,000元、300,000元。审理中，陈欣对涂进军委托蒋思豹、林志坤转款的事实有异议，认为不应由涂进军主张权利。因蒋思豹、林志坤均出具相应书面材料，说明上述款项均系其接受涂进军的委托，向陈欣转款，相应款项的权利由涂进军享有，故本院对涂进军委托蒋思豹、林志坤向陈欣出借款项的事实予以确认。结合上述涂进军于2018年1月18日向陈欣转账1,750,000元，于2018年3月9日向陈欣转账300,000元的两笔款项，本院对涂进军于2016年12月28日至2018年3月20日期间向陈欣出借款项合计12,583,250元的事实予以确认，其中，涂进军于2016年12月28日至2018年1月17日期间向陈欣出借款项合计8,133,250元。3、涂进军提交了一组银行流水、微信聊天记录、蒋思豹、林志坤出具的证明，拟证明其于2017年4月11日委托蒋思豹向敖晓明转款460,000元；于2017年4月18日委托蒋思豹向敖晓明转款460,000元；于2017年4月19日委托蒋思豹向敖晓明转款100,000元；于2017年4月27日委托蒋思豹向敖晓明转款550,000元；于2018年2月6日委托蒋思豹向刘姗姗（代敖晓明收款）转款500,000元；于2018年5月14日委托林志坤向敖晓明转账400,000元。上述款项合计2,470,000元。敖晓明在庭审中亦对上述款项表示认可。审理中，陈欣则对涂进军委托蒋思豹、林志坤转款的事实有异议，认为不应由涂进军主张权利，且对于2017年4月11日的460,000元、2017年4月18日的460,000元、2017年4月19日的100,000元、2017年4月27日的550,000元、2018年2月6日的500,000元这五笔款项，出借人并非涂进军、借款人并非陈欣，出借时间也不是涂进军起诉的五笔借款对应的期间，这五笔款项与本案无关。因涉案借款协议签订于2018年1月18日、借条出具于2018年3月9日，2017年4月11日的460,000元、2017年4月18日的460,000元、2017年4月19日的100,000元、2017年4月27日的550,000元这四笔款项与涉案借款凭证形成时间相距较远，且款项交易仅发生于涂进军、敖晓明之间，现涂进军认为该款项与涉案借款无关，故本院对其该抗辩观点予以采纳。涂进军可通过其他途径主张其就相应款项对敖晓明享有的权利。此外，2018年2月6日的500,000元、2018年5月14日的400,000元的交易虽发生在涉案借款凭证所署时间之后，蒋思豹、林志坤也出具相应书面材料，说明上述款项均系其接受涂进军的委托，向敖晓明转款，相应款项的权利由涂进军享有，但是，由于上述款项系转入敖晓明的账户，且涂进军对此不予认可，故本院仅对涂进军委托蒋思豹、林志坤向敖晓明出借500,000元、400,000元两笔款项的事实予以确认。4、2015年1月1日至2019年1月14日期间，陈欣通过其名下账号为62×××30的华夏银行账户向涂进军转账合计11,360,585元，其中，陈欣于2015年1月1日至2018年1月17日期间向涂进军转账合计8,188,815元。此外，陈欣还主张其于2018年3月28日向涂进军还过一笔款项，但因时间久远无法提供准确数据。因陈欣无法就上述款项提供明确数据及相应证据予以佐证，故本院对其主张的该项还款事实不予认定。5、2018年9月7日，涂进军支付诉讼财产保全责任保险费5125元。同日，涂进军还与湖北昊楚律师事务所签订《委托代理合同》，约定湖北昊楚律师事务所接受涂进军的委托，指派梅勇律师为涂进军与陈欣纠纷案的代理人，代理费按风险代理方式支付，代理费用为借款人应返还给涂进军的本金及利息总和的5%。6、陈欣向本院提交威科先行法律信息库对原告司法文书的查询信息的网页打印，拟证明涂进军在汉川市人民法院与张丽荣、高玲、周杰等人存在民间借贷诉讼，涂进军与陈欣的借款纠纷违反金融强制性法律行政法规的规定，应该归属无效。涂进军对上述证据的真实性无异议，对证明目的有异议，认为上述借款关系的实际出借人是郭涛即三案的委托人，因为涂进军原来在郭涛的公司工作过，所以郭涛是以涂进军的名义出借的款项；其次，仅凭三件案子认定涂进军为职业放贷人显然不符合法律规定。本院认为，从陈欣提交的证据来看，涂进军一年在全国各级法院起诉的民间借贷案件都不足10件，不足以认定其构成以经常放贷为主要业务，向不特定对象出借资金，或者以此作为主要收入来源的情形。因此，本院对陈欣主张其与涂进军的借款纠纷属无效的观点不予采纳。本院认为：涂进军与陈欣、敖晓明签订的《借款协议》以及陈欣、敖晓明向涂进军出具的相应借条。收款收据均系当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，应受法律保护。涂进军依约向陈欣、敖晓明支付了借款，但陈欣、敖晓明未足额履行还款义务。涂进军有权主张陈欣、敖晓明偿还尚欠的借款本金并支付利息。依据《中华人民共和国合同法》第二百一十一条“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息”的规定，结合借款协议、借条中的约定，本院仅确定2018年1月18日金额为1,750,000元及2018年3月9日金额为300,000元借款约定了利息，按照年利率24%的标准计算，其余款项均未约定利息。经计算，截至涉案借款协议签订之前（即2018年1月17日），涂进军向陈欣支付合计8,133,250元，陈欣向涂进军支付合计8,188,815元。因双方2018年1月17日之前存在大量资金往来，涂进军、陈欣可就相应款项的冲抵问题另行主张权利。对于2018年1月23日以后的涉案借款。陈欣于2018年1月23日向涂进军转账合计1,900,000元，应先冲抵2018年1月18日至2018年1月23日期间的利息5,753.42元（1,750,000元×24%÷365×5=5,753.42元），余下1,894,246.58元冲抵本金1,750,000元，故截至2018年1月23日，涂进军差欠陈欣144,246.58元。2018年1月24日至2018年3月8日期间，陈欣向涂进军转账合计527,580元，涂进军向陈欣、敖晓明出借款项合计500,000元，故截至2018年3月8日，涂进军差欠陈欣171,826.58元（144,246.58元+527,580元-500,000元=171,826.58元）。2018年3月9日，涂进军向陈欣、敖晓明出借款项300,000元。上述171,826.58元冲抵后，陈欣、敖晓明尚欠本金128,173.42元（300,000元-171,826.58元=128,173.42元）。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十条“债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，应当优先抵充已到期的债务；几项债务均到期的，优先抵充对债权人缺乏担保或者担保数额最少的债务；担保数额相同的，优先抵充债务负担较重的债务”的规定，2018年4月3日，陈欣向涂进军转账合计700,000元，应先冲抵2018年3月9日至2018年4月3日期间的利息2,106.96元（128,173.42元×24%÷365×25=2,106.96元），余下697,893.04元先冲抵截至2018年3月9日尚欠的本金128,173.42元，再冲抵其余部分的本金，故截至2018年4月3日，陈欣、敖晓明尚欠涂进军借款本金1,330,280.38元（128,173.42元+600,000元+1,000,000元+300,000元-697,893.04元=1,330,280.38元）。2018年4月4日，陈欣向涂进军转账44,190元，故截至2018年4月4日，陈欣、敖晓明尚欠涂进军借款本金1,286,090.38元（1,330,280.38元-44,190元=1,286,090.38元）。此外，涂进军还委托蒋思豹、林志坤于2018年2月6日向敖晓明出借500,000元、于2018年5月14日向敖晓明出借400,000元，上述款项合计900,000元。依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”的规定，本院依法确定陈欣、敖晓明应向涂进军共同偿还借款本金1,286,090.38元，此外，敖晓明还单独应向涂进军偿还借款本金900,000元。关于涂进军主张的利息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条“…（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；…”之规定，本院依法确定陈欣、敖晓明应向涂进军支付自起诉之日（即2018年12月28日）起至实际清偿之日止的利息（以1,286,090.38元为本金，按照年利率6%的标准计算），敖晓明应向涂进军支付自起诉之日（即2018年12月28日）起至实际清偿之日止的利息（以900,000元为本金，按照年利率6%的标准计算）。关于涂进军主张的诉讼担保保函费及律师费。2018年1月18日及2018年3月9日的两份借款协议中虽均约定“不能按本合同约定偿还本息的，须承担违约责任，违约责任包括但不限于诉讼费、诉讼保全费、诉讼担保保函费、律师代理费（律师代理费依据最新湖北省律师收费标准最高额收取)、公证费、交通费、调查取证费、差旅费、执行费等”，但2018年1月18日的借款协议中约定借款期限为2018年1月18日起至2018年2月17日，该协议对应的本金1,750,000元已于2018年1月23日清偿完毕；同理，2018年3月9日的借款协议中约定的借款期限为2018年3月9日起至2018年4月8日，该协议对应的本金300,000元已于2018年4月3日清偿完毕，故就两份借款协议对应的款项而言，陈欣、敖晓明并未出现违约情形，自然亦无需承担违约责任。至于其余的款项，双方就诉讼担保保函费及律师费并未进行明确约定，涂进军主张陈欣、敖晓明承担相应的费用没有事实与法律依据，本院不予支持。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告陈欣、敖晓明于本判决生效之日起十日内向原告涂进军偿还借款本金1,286,090.38元；二、被告陈欣、敖晓明于本判决生效之日起十日内向原告涂进军支付自2018年12月28日起至实际清偿之日止的利息（以1,286,090.38元为本金，按照年利率6%的标准计算）；三、被告敖晓明于本判决生效之日起十日内向原告涂进军偿还借款本金900,000元；四、被告敖晓明于本判决生效之日起十日内向原告涂进军支付自2018年12月28日起至实际清偿之日止的利息（以900,000元为本金，按照年利率6%的标准计算）；五、驳回原告涂进军的其他诉讼请求。被告陈欣、敖晓明如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费32,050元、诉前财产保全费5,000元由被告敖晓明负担案件受理费24,289元、诉前财产保全费5,000元，被告陈欣在前述案件受理费16,375元、诉前财产保全费5,000元的范围内与被告敖晓明承担共同还款责任；余下案件受理费7,761元由原告涂进军自行负担。因上述费用已由原告涂进军预交，故被告陈欣、敖晓明在支付上述款项时，将上述费用一并支付给原告涂进军。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  王雪涛人民陪审员  任 频人民陪审员  祁 军二〇二〇年八月六日书 记 员  胡心慧附涉案款项明细表            日期              陈欣向涂进军转账               涂进军向涂进军出借               备注               涂进军向敖晓明出借               备注                  2016/12/28                                  383,800               委托蒋思豹                                                2017/4/11                                                                460,000               委托蒋思豹                  2017/4/18                                                                460,000               委托蒋思豹                  2017/4/19                                                                100,000               委托蒋思豹                  2017/4/27                                                                550,000               委托蒋思豹                  2017/5/4              50,000                                                                                2017/5/5              350,000                                                                                2017/5/10              431,960                                                                                2017/5/15              102,600                                                                                2017/5/16              6,880                                                                                2017/5/17              670,000                   500,000               委托蒋思豹                                                2017/5/17                                  670,000               委托蒋思豹                                                2017/5/24              504,000                                                                              2017/5/25              600,000                                                                              2017/6/8                                  595,500                                                                2017/6/13              150,000                                                                                2017/6/13                                  150,000                                                                2017/6/19              150,000                                                                              2017/7/5                                  149,050                                                                2017/7/10              10,000                                                                              2017/7/20                                  100,000                                                                2017/7/31              500,000                                                                              2017/7/31              200,000                                                                              2017/8/4              223,800                                                                              2017/8/7                                  100,000                                                                2017/8/8              10,000                                                                              2017/8/9                                  100,000                                                                2017/8/12                                  704,900                                                                2017/9/4              200,000                                                                              2017/9/18              225,000                                                                              2017/11/22              50,000                                                                              2017/11/22              50,000                                                                              2017/11/22              50,000                                                                              2017/11/22              10,000                                                                              2017/11/29                                  200,000                                                                2017/11/30                                  700,000                                                                2017/12/4              500,000                                                                              2017/12/4              104,500                                                                              2017/12/6                                  750,000                                                                2017/12/8              50,000                   400,000                                                                2017/12/8              50,000                                                                              2017/12/8              50,000                                                                              2017/12/8              50,000                                                                              2017/12/8              50,000                                                                              2017/12/8              50,000                                                                              2017/12/8              50,000                                                                              2017/12/8              50,000                                                                              2017/12/8              50,000                                                                              2017/12/8              50,000                                                                              2017/12/8              50,000                                                                              2017/12/8              50,000                                                                              2017/12/9              50,000                                                                              2017/12/9              50,000                                                                              2017/12/9              50,000                                                                              2017/12/9              50,000                                                                              2017/12/9              50,000                                                                              2017/12/9              50,000                                                                              2017/12/9              50,000                                                                              2017/12/9              50,000                                                                              2017/12/9              50,000                                                                              2017/12/9              50,000                                                                              2017/12/9              50,000                                                                              2017/12/9              50,000                                                                              2017/12/9              50,000                                                                              2017/12/9              5,625                                                                              2017/12/19                                  200,000                                                                2017/12/26              38,145                   500,000                                                                2017/12/26                                  630,000                                                                2017/12/26                                  670,000                                                                2018/1/4              1,700,000                                                                              2018/1/4              46,305                                                                              2018/1/7                                  100,000                                                                2018/1/17                                  530,000                                                                2018/1/18                                1,750,000                                                                2018/1/23              500,000                                                                              2018/1/23              400,000                                                                              2018/1/23              1,000,000                                                                              2018/1/25              67,470                                                                              2018/1/26              50,000                                                                              2018/1/26              50,000                                                                              2018/1/26              50,000                                                                              2018/1/26              50,000                                                                              2018/1/26              50,000                                                                              2018/1/26              50,000                                                                              2018/1/26              1,350                                                                              2018/1/30                                  200,000                                                                2018/2/6                                                                500,000               委托蒋思豹，由刘姗姗代收                  2018/2/12                                  300,000                                                                2018/3/8              158,760                                                                              2018/3/9                                  300,000                                                                2018/3/19                                  600,000                                                                2018/3/20                                1,000,000               委托林志坤                                                2018/3/20                                  300,000               委托林志坤                                                2018/4/3              500,000                                                                              2018/4/3              200,000                                                                              2018/4/4              44,190                                                                                2018/5/14                                                                400,000               委托林志坤                  总计              11,360,585                12,583,250                                   2,470,000