郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1002民初2587号 原告中国光大银行股份有限公司郴州分行，住所地湖南省郴州市燕泉北路13号。 负责人刘红善，系该行行长。 委托诉讼代理人李金明，男，1968年12月23日生，汉族，住汝城县，系该行员工。 委托诉讼代理人刘美玲，湖南金州（郴州）律师事务所律师。 被告李民泽，男，1988年2月12日出生，汉族，住郴州市。 被告郴州恒信房地产有限公司，住所地郴州市北湖区招商大楼。 法定代表人江胜娘，系该公司执行董事。 原告中国光大银行股份有限公司郴州分行（以下简称光大银行郴州分行）与被告李民泽、郴州恒信房地产有限公司（以下简称恒信房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李金明、刘美玲，被告李民泽到庭参加诉讼。被告恒信房地产公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告光大银行郴州分行请求本院判令：一、解除原告与被告李民泽签订的编号为79181416000111的《个人贷款合同（抵押、保证）》；二、被告李民泽提前清偿原告贷款本金443316.89元及利息罚息3999.73元（利息及罚息按合同约定利率标准计算，暂计算至2020年5月20日，之后产生的利息与罚息计算至贷款本息全部清偿之日止）；三、被告支付实现债权费用17890元，以上合计金额465206.62元；四、被告恒信房地产公司对上述全部债务承担连带清偿责任；五、本案诉讼费由两被告共同承担。本案审理过程中，原告光大银行郴州分行申请撤回第一项诉讼请求。 被告李民泽答辩意见：诉状中的事实及理由属实。对诉讼请求一、二无异议，对诉讼请求三的律师费过高，不能承担这么多，对诉讼请求四中要求郴州恒信房地产有限公司承担连带责任应该按合同办。 被告恒信房地产公司未作答辩，也未提交书面答辩状。 查明的事实 根据双方当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下法律事实： 一、2014年7月10日，原告光大银行郴州分行（贷款人、抵押权人）、被告李民泽（借款人、抵押人）、被告恒信房地产公司（售房人、保证人）签订《个人贷款合同（抵押、保证）》，合同主要约定：“1、被告李民泽为购买郴州市祥云国际5栋1006号房向原告光大银行郴州分行贷款540000元，贷款期限240个月，即自2014年7月12至2034年7月12日止；2、贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55%（上／下）浮执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.205%；罚息利率：借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；3、全部贷款采用①抵押担保，抵押人自愿将位于郴州市祥云国际5栋1006号房产抵押给贷款人，担保贷款本息及其他应付款项；②连带责任保证担保，保证人提供贷款金额的5%的保证金作为担保；4、贷款偿还采用等额还本付息按月共分240期偿还；5、提前还款违约金：提前归还金额不少于伍万元，必须向贷款人缴纳6个月的贷款利息，计算利息的本金基数是提前还款前的贷款余额；7、保证担保方式：阶段性连带责任保证，保证期间从本合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止；8、抵押担保范围包括：本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费……）和其他应付费用，一旦发生任何违约事件，贷款人即有权以其认为合适的方式依法实施和实现本合同项下设立的抵押权，包括直接变卖、拍卖抵押物，协商将抵押物折价清偿债权或请求人民法院拍卖变卖抵押财产，抵押人需协助贷款人；9、保证担保范围为本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及保证担保权益费用（包括但不限于律师费、诉讼费……）和其他应付费用；……20、一旦抵押人未遵守或履行其在本合同项下的任何声明、承诺或义务，或发生了针对抵押物的查封、扣押、重大诉讼、仲裁或其他任何可能导致抵押物价值减少的事件，贷款人即有权行使在本合同第三十六条项下的权利。……35、下列任一事件均构成本合同项下的违约事件：①借款人未按时足额还款……36、一旦发生35条所述任何违约事件，贷款人有权采取以下任何一项或多项措施：……③宣布所有贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项，包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等；④按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息；⑥宣布行使或实现本合同项下的担保权利……”。 2014年7月14日，原告与被告李民泽就案涉房产办理了预购商品房抵押权预告登记，预告登记权利人原告光大银行郴州分行，预告登记义务人李民泽。2014年7月25日，原告将贷款540000元付至被告李民泽指定的恒信房地产公司账户中。 2020年1月22日，原告光大银行郴州分行向被告李民泽送达《逾期贷款催收函(一)》，向恒信房地产公司送达《保证责任履行通知书（回购函）》；2020年2月28日，原告光大银行郴州分行向被告李民泽送达《逾期贷款催收函（二）》；2020年3月6日原告再次向被告李民泽、恒信房地产公司送达《提前结清贷款通知书》。 被告李民泽从2020年1月22日开始逾期还款，截至2020年5月21日，被告李民泽尚欠原告贷款本金443316.89元及利息、罚息3999.73元。 二、2020年5月28日，光大银行郴州分行与湖南金州（郴州）律师事务所签订《委托代理协议》，约定湖南金州（郴州）律师事务所代理本案纠纷一、二审及执行程序，代理费为17890元，在一审立案后支付代理费的20%，执行收回全部贷款本息后，支付代理费80%。2020年6月16日，光大银行郴州分行向湖南金州（郴州）律师事务所付款3578元。 判决的理由和结果 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告恒信房地产公司经本院传票合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据反驳原告的主张，视为其放弃抗辩权利，不影响本院依据查明的事实依法裁判。1.原告光大银行郴州分行与被告李民泽、恒信房地产公司签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》系三方当事人真实意思表示，各方当事人应按合同约定全面履行义务，原告光大银行郴州分行依约支付全部借款，被告李民泽未按时足额还款，已构成违约，根据双方签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》第35条的约定，被告未按时足额还款，原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告立即偿还全部贷款本金、利息、和其他应付款项、计收罚息，宣布行使或实现本合同项下的担保权利。故原告要求被告李民泽立即偿还贷款本金443316.89元及利息罚息3999.73元（按合同约定的利率暂计至2020年5月20日，后续利息、罚息按合同约定继续计算至借款款清结之日止）的诉讼请求，本院予以支持；2.被告恒信房地产公司为被告李民泽提供了阶段性连带责任保证，现被告李民泽违约，故应对被告李民泽的借款、利息及实现债权费用承担连带保证责任；3.原、被告虽约定律师费由被告承担，但按其提交的委托代理协议及发票、电子回单，只能证明现阶段发生的律师费用3578元，后续律师费的发生具有不确定性，可待实际发生后另行主张权利。 综上所述，依照《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告李民泽于本判决生效之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司郴州分行借款本金443316.89元、利息（罚息）3999.73元（暂计至2020年5月20日，后续利息、罚息按合同约定继续计算至借款清结之日止）； 二、被告李民泽于本判决生效之日起十日内支付原告中国光大银行股份有限公司郴州分行律师费3578元； 二、被告郴州恒信房地产有限公司对上述第一、二项承担连带偿还责任，被告郴州恒信房地产有限公司在承担保证责任后，有权向被告李民泽追偿； 三、驳回原告中国光大银行股份有限公司郴州分行其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4139元，由原告中国光大银行股份有限公司郴州分行负担125元，由被告李民泽、郴州恒信房地产有限公司共同负担4014元。 如不服本判决，可在接到本判决书之日起十五日内向本院提交上诉状并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  卢晓淼 二〇二〇年八月三十一日 法官助理欧韵竹 书记员杨柳 附相关法律条文： 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。