天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0101民初3849号原告：浙商银行股份有限公司天津东丽支行，营业场所天津市东丽经济开发区二纬路9号财智大厦1-101号一、二层底商。负责人：樊淼，该行行长。委托诉讼代理人：李萌，男，该行职工。委托诉讼代理人：王长胜，男，该行职工。被告：李绍祯，男，1979年11月17日出生，汉族，住天津市南开区。原告浙商银行股份有限公司天津东丽支行与被告李绍祯金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王长胜到庭参加诉讼，被告李绍祯经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浙商银行股份有限公司天津东丽支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金3680552.29元、利息89590.23元、复利240.56元，共计3770383.08元（截至2020年4月1日），以及自2020年4月2日起至实际全部清偿之日止的罚息、复利（按照借款合同约定的标准计算）；2.判令原告就被告抵押的坐落于天津市南开区私产房屋享有优先受偿权；3.本案诉讼费、诉前保全费由被告承担。事实和理由：2016年7月7日，原告与被告签订了“（20707000）浙商银个房字（2016）第00286号”《个人房屋抵押借款合同》，合同约定：被告向原告借款392万元用于购房，借款期限自2016年7月13日起至2044年7月12日止。具体发放日、到期日以借款凭证记载为准。同时约定：原告为抵押权人，被告为抵押人，被告同意将其所有的坐落于天津市南开区房屋作为抵押物，并在南开区房管局办理了房地产抵押登记手续，原告取得了抵押房产的他项权证。2016年7月18日，原告向被告发放贷款392万元，被告自2019年9月逾期后至今未能偿还欠款。经原告多次催要，被告仍未履行偿还义务。现原告为维护自身合法权益，依法提起诉讼。被告李绍祯未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交如下证据：1.个人房屋抵押借款合同，证明原、被告签订该合同，约定双方的权利和义务；2.借款凭证、客户收款通知、客户付款通知、受托支付委托书，证明原告按约发放了贷款；3.不动产登记证明，证明双方对抵押房屋办理了抵押登记；4.身份证复印件、离婚协议书等，证明被告基本情况；5.欠款截屏、欠款流水及计算明细，证明被告欠款数额；6.债务催收及法律文书送达地址、方式确认书，证明双方约定了送达地址；7.民事裁定书，证明原告已申请诉前保全。经审查，原告提交的上述证据，来源合法，客观真实，且与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月7日，原告与被告签订《个人房屋抵押借款合同》，原告为贷款人，被告为借款人和抵押人。合同约定：被告向原告借款392万元用于购买天津市南开区私产房屋，并以该房屋提供抵押担保，借款期限自2016年7月13日起至2044年7月12日止，实际放款日与到期日以借款凭证记载为准，年利率为4.508%，为浮动利率，如遇中国人民银行借款利率调整，本合同执行利率于次年1月1日调整，还款方式为分期还本付息，每月还款日为20日。同时，合同约定：借款人不按本合同约定的期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人有权依据人民银行规定计收复利。借款人连续三个月未偿还借款本息，或任何一期借款本息逾期三个月，贷款人即可提前收回借款、行使抵押权或向保证人追索等。抵押担保范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息及复利等。此外，《个人房屋抵押借款合同》还对其他事项进行了约定。合同签订后，双方对上述房屋办理了抵押登记手续。另查，2016年7月18日，被告向原告提交《借款凭证》，载明：借款金额为392万元，借款日期为2016年7月18日，到期日期为2044年7月12日，年利率为4.508%。同日，原告按约发放了贷款，但被告自2019年9月20日开始未按约还款，原告依据合同约定，宣布借款于2020年4月1日提前到期。截至2020年4月1日，被告尚欠原告借款本金3680552.29元、利息89590.23元、复利240.56元，共计3770383.08元。再查，2016年7月4日，被告向原告提交了《债务催收及法律文书送达地址、方式确认书》，被告填写了送达地址，并确认该地址作为金融机构的债务催收通知及涉诉后法院的诉讼及执行文书的送达地址。如提供的地址不确切、或不及时告知变更后的地址、本人（本单位）或代收人拒绝签收（含无人签收）使相关通知或诉讼文书未能被本人（本单位）实际接收的，文书退回之日视为送达之日，确认人同意自行承担由此产生的法律后果。本院认为，原告与被告签订的《个人房屋抵押借款合同》，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以确认。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告依据约定发放了贷款，而被告未按约还款，违反了合同约定，应当承担违约责任。依据上述借款合同约定，因被告未按约还款，原告有权宣布借款提前到期，有权收取罚息和复利，并约定了罚息利率标准，该约定符合相关规定，合法有效。因此，关于原告宣布借款提前到期，要求被告偿还借款本金、利息、罚息及复利的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。鉴于被告自愿以其名下涉案私产房屋提供抵押担保，并已办理抵押登记手续，原告与被告之间建立了抵押担保法律关系，因此，对于原告提出要求对该房屋行使抵押权的诉讼请求，本院予以支持。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址。”本院按照双方当事人约定的地址进行了送达，被告未出庭参加诉讼，亦未提交书面答辩及相关证据，视为其放弃抗辩权利。综上所述，对于原告的诉讼请求本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，缺席判决如下：一、被告李绍祯于本判决生效之日起十日内，向原告浙商银行股份有限公司天津东丽支行偿还借款本金3680552.29元、利息89590.23元、复利240.56元，共计3770383.08元（截至2020年4月1日）以及自2020年4月2日起至实际全部清偿之日止的罚息、复利（按照双方签订的《个人房屋抵押借款合同》约定的标准计算）；二、如被告李绍祯到期未履行上述给付义务，原告浙商银行股份有限公司天津东丽支行有权对被告李绍祯名下所有的天津市南开区私产房屋协议折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿，所得价款超过原告债权数额的部分归被告李绍祯所有，不足部分由被告李绍祯继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18481.5元，诉前保全费5000元，共计23481.5元，由被告李绍祯承担（于本判决生效之日起十日内直接给付原告浙商银行股份有限公司天津东丽支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员 祝 芳二〇二〇年八月十七日书记员 解菁娜本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。