辽宁省朝阳市双塔区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1302民初1923号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司朝阳县支行，住所地朝阳市双塔区新华路二段64号。负责人：王帅，行长。委托诉讼代理人：吴穷，男，1990年11月23日出生，汉族，该公司职员，住朝阳市双塔区。委托诉讼代理人：王天川，男，1988年11月16日出生，汉族，该公司职员，住朝阳市双塔区。被告：李玉梅，女，1965年12月13日出生，汉族，无职业，住朝阳市双塔区。被告：王宝金，男，1964年12月18日出生，汉族，环卫工人，住朝阳市双塔区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司朝阳县支行（以下简称邮储银行）与被告李玉梅、王宝金金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人吴穷、王天川、被告李玉梅、王宝金到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1、解除《个人额度借款合同》，要求被告李玉梅及被告王宝金立即偿还贷款本息合计212，862.34元（其中拖欠本金198,079.41元，拖欠利息14,782.93元）。上述数额计算至2020年3月23日，以后利息及罚息计算至贷款还清之日止；2、被告李玉梅及被告王宝金抵押房产（朝阳市房他证抵押字第××号）承担担保责任，抵押物优先受偿。3、被告承担一切诉讼费用（含评估、拍卖等费用）。事实和理由：2015年10月23日，被告李玉梅、被告王宝金在原告处办理了个人综合消费贷款业务，签订了《个人额度借款合同》借款额度为270,000元（分三次支用），被告李玉梅及配偶王宝金与原告签订了《个人最高额担保合同》，用被告李玉梅、王宝金共有的坐落于朝阳市双塔区北大街秋月小区17号3503（朝房权证所字第××号）、朝阳市双塔区北大街秋月小区25号1602（朝房权证所字第××号）进行抵押担保，并办理抵押登记（朝阳市房他证抵押字第××号）。2015年10月30日被告李玉梅在申请人处支用借款125,000元，期限120个月，还款方式为等额本息。2015年11月4日被告李玉梅在申请人处支用借款90,000元，期限120个月，还款方式为等额本息。2015年11月18日被告李玉梅在申请人处支用借款55,000元，期限120个月，还款方式为等额本息。在被告还款过程中，未能按合同约定履行还款责任。截止到2020年3月23日，共归还本金71,600.37元，利息54,462.62元，本息合计126,062.99。截至2020年3月23日，被告拖欠本金198,079.41元，拖欠利息14,782.93元，本息合计212,862.34元。（第一次支用拖欠本金90,899.84元，拖欠利息6,554.94元，本息合计97,454.78元。第二次支用拖欠本金66,525.25元，拖欠利息5,185元，本息合计71,710.25元。第三次支用拖欠本金40,654.32元，拖欠利息3,042.99元，本息合计43,697.31元）。原告多次催要借款未果。无奈原告诉请人民法院依法裁决，以实现诉讼请求。被告李玉梅、王宝金辩称，欠款属实，希望原告给点时间会还款。本院经审理认定事实如下：2015年10月23日，原告邮储银行与被告李玉梅、王宝金签订了编号为2199984Q215104515961的《个人额度借款合同》，贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度27万元。本合同项下额度借款可用于个人综合消费或个人信用消费。借款额度存续期限为156个月，自2015年10月23日至2028年10月23日。本合同项下单笔贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮40%执行，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360，实际利率以借据为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍。就借款人不能按期支付的利息在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。如贷款利率按本合同的约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利。还款方式为按月等额本息还款法。借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项构成违约，贷款人有权采取以下救济措施：按本合同约定计收罚息；宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；处分抵押财产实现抵押权；法律、法规规定，本合同约定或贷款人认为必要的其他救济措施。同日，原告邮储银行与被告李玉梅、王宝金签订了合同编号为2199984Q315103896612的《个人最高额担保合同》，被担保的债权种类为《额度借款合同》和该合同项下的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，担保人承担的担保责任最高不超过27万元。担保人承担担保责任的债权发生期间为2015年10月23日至2028年10月23日，担保范围包括：借款人用于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。抵押人担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止。抵押人自愿将位于朝阳市双塔区两户房屋设定抵押。2015年10月27日，原、被告双方在朝阳市房产局为抵押房屋办理了抵押登记，他项权证号为朝阳市房他证抵押字第××号。合同签订后，原告邮储银行于2015年10月30日、2015年11月4日、2015年11月18日分三次向被告李玉梅发放贷款12.5万元、9万元、5.5万元，并分别签订个人额度借款支用单及个人贷款（手工）借据，三份个人贷款（手工）借据载明年利率均为6.86%，借款期限均为120个月（分别为从2015年10月30日至2025年10月30日、从2015年11月4日至2025年11月4日、从2015年11月18日至2025年11月18日）。截至2020年3月23日，上述三笔贷款，被告李玉梅、王宝金已逾期389天、354天、340天未还款，贷款剩余本金分别为90,899.84元、66,525.25元、40,654.32元，小计198,079.41元，利息及罚息分别为6,554.94元、5,185元、3,042.99元，小计14,782.93元，合计212,862.34元。上述事实，有原、被告的当庭陈述及原告提交个人额度借款合同、个人最高额担保合同、他项权证、个人贷款手工借据、放款通知单、个人额度借款支用单、放款单、结算清单截屏及还款流水清单等证据，并经当庭举证、质证，本院予以采信。本院认为，案涉《个人额度借款合同》和《个人最高额担保合同》均系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告李玉梅、王宝金未按合同约定按时足额偿还贷款本息的行为属合同约定的违约行为，应承担违约责任。原告依约有权要求解除合同，要求被告李玉梅、王宝金偿还贷款本息并承担抵押担保责任。综上，对原告邮储银行的诉讼请求本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司朝阳县支行与被告李玉梅、王宝金签订的《个人额度借款合同》；二、被告李玉梅、王宝金于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司朝阳县支行贷款本金198,079.41元及截至2020年3月23日的利息、罚息14,782.93元，合计212,862.34元；并自2020年3月24日起至借款还清之日止按照合同约定给付利息、罚息，利随本清；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司朝阳县支行对被告李玉梅、王宝金用于抵押的坐落于朝阳市双塔区房屋折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,247元（原告预交，已减半收取），由被告李玉梅、王宝金负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于朝阳市中级人民法院。审判员  王雅君二〇二〇年八月十七日书记员  马 丽