河北省邯郸市丛台区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0403民初656号 原告：中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司，住所地：邯郸市滏河北大街33号。 负责人：温涛，该公司总经理。 委托诉讼代理人：司李敏，女，汉族，1996年1月20日生。 委托诉讼代理人：杜延广，河北万强律师事务所律师。 被告：刘贵梅，女，汉族，1973年8月20日生，住邯郸市丛台区。 被告：王志军，男，汉族，1984年7月15日生，住邯郸市魏县。 原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司（以下简称人保财险公司）与被告刘贵梅、王志军追偿权纠纷一案，本院于2020年3月18日立案后，依法适用普通程序，于2020年7月30日公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司的委托诉讼代理人司李敏到庭参加诉讼，被告刘贵梅、王志军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告刘贵梅偿还原告代为偿还的贷款本金31727.89元、利息665.11元，共计32393元；2、判令被告刘贵梅支付原告保险费18301元；3、被告王志军对上述款项承担连带偿还责任；4、诉讼费、保全费、公告费等其他费用由二被告承担，综上，被告共需支付原告50694.13元。事实与理由：2015年12月3日，被告刘贵梅向中国光大银行股份有限公司邯郸滏河大街支行申请个人小额信用贷款50000元，原告出具了《个人信用贷款保证保险单》，为其提供保证。后光大银行滏河支行向被告刘贵梅发放了50000元贷款。被告王志军签订了《共同还款承诺书》，承诺自愿对上述贷款承担连带偿还责任。被告逾期未偿还银行贷款，原告依据保险合同约定，为二被告代偿本金及利息32393元。经原告多次催要，二被告至今未偿还。 鉴于上述事实，二被告的行为已经侵害了原告的合法权益，二被告应该承担偿还责任。根据《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国民事诉讼法》相关法律规定，特诉至法院，望判如所请。 原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司为证明自己的主张，向本院提交如下证据： 1、被告的身份证复印件2份，证明被告的主体资格； 2、投保单1份，证明被告知情且自愿申请投保个人信用贷款保证保险； 3、保险单1份，证明被告正式有效投保个人信用贷款保证保险； 4、还款保证书1份，证明约定还款义务； 5、共同还款承诺书1份，证明被告王志军应承担共同还款责任； 6、客户声明书1份，证明被告明确知晓客户声明书所列事项； 7、保费实缴明细1份，证明被告缴纳的保险费情况； 8、代偿债务通知书1份，证明被告需向原告公司偿还原告代偿的银行款项； 9、索赔申请书1份，证明银行向原告公司申请理赔； 10、代偿债务与权益转让确认书2份，证明银行对被告追偿的全部权益转让给原告公司； 11、客户贷款结清通知书，证明原告公司已替被告结清其所欠银行贷款； 12、银行还款流水明细1份，证明被告的还款明细； 13、个人贷款合同1份，证明被告向银行贷款事实。 被告刘贵梅、王志军未提交文字答辩及证据。 经审理查明，2015年11月26日，刘贵梅作为投保人，向中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司投保个人信用贷款保证保险。人保财险公司出具编号为201513040000000683的《个人信用贷款保证保险单》，保险单载明：被保险人为中国光大银行股份有限公司邯郸滏河大街支行，投保人为刘贵梅，保险期间为自个人贷款合同项下发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率为1.5157%，每月保费838.07元，每月交付保险费。特别约定栏内载明：保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用，刘贵梅在投保单的“投保人签名”处签字。 2015年12月2日，王志军做为共同还款人向人保财险公司出具共同还款承诺书，承诺：“借款人刘贵梅向光大银行滏河支行申请无抵押信用贷款伍万元，本人已完全了解该贷款合同文本内容，愿承担共同还款责任，并承诺如下：“1、本人已了解借款有关事宜。2、此承诺书所填写内容真实完整，本人提供的相关材料真实有效，如因承诺内容及提供的材料虚假、有误而给贵司造成损失，本人愿承担相应的法律责任。3、当借款人借款到期没有履行或没有完全履行贷款合同约定的还款义务时，本人以所有的财产自愿承担连带还款责任，不以任何理由拒绝，即使贷款提前收回贷款本息，本人也不会拒付，且本人放弃对债务的抗辩权。4、本人承担共同还款责任的范围包括借款人在银行贷款的本金、利息（含复利、罚息）、违约金、实现债权的全部费用以及其他相关损失。5、本人承担共同还款责任的期间包括自借款合同生效之日起至贷款终了之日以及自终了日之次日起两年。6……，借款人刘贵梅签字，承诺人王志军签字，2015年12月2日”。 2015年12月3日，中国光大银行股份有限公司邯郸滏河大街支行为贷款人，刘贵梅为借款人，双方签订了《人保个人小额信用贷款合同》，约定：“贷款金额为：伍万元整，贷款用途为消费，贷款期限为36个月，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。借款人未按照合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权自逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部偿清之日止……”。合同签订后，中国光大银行股份有限公司邯郸滏河大街支行向刘贵梅发放贷款50000元，刘贵梅按约定向中国光大银行股份有限公司邯郸滏河大街支行偿还了14期贷款。自2017年3月起未按约定向中国光大银行股份有限公司邯郸滏河大街支行偿还贷款。向人保财险公司支付保险费14期，尚欠人保财险公司保险费18301.13元。 2015年12月2日，刘贵梅出具还款保证书。内容：“本人通过人保财险公司办理的光大银行个人贷款，贷款合同号50531516000955，贷款金额50000元，期限36期。本人保证每月按时进行还款，不出现逾期情况。如出现逾期，超过30天本人自愿把剩余本金一次性结清，本人及共同还款人自愿按照贷款余款的20%向人保财险公司支付追偿劳务费。同时如贷款逾期超过30天，本人同意人保财险公司对本人名下财产房产、车产、银行存款进行扣押执行。如逾期超过60天，本人同意人保财险公司对所扣财产进行拍卖。以上为本人真实意思表示，特签订此保证书，刘贵梅签字”。 2015年12月2日，刘贵梅出具客户声明书。内容：“本人现向贵公司申请‘个人纯信用贷款保证保险’，为了更好的维护本人的权益，现声明如下：一、未通过其他中介机构以外的个人向贵公司申请人保个贷险，且未向其他中介机构或者个人交过相关费用。二、提供的所有信息真实，且均是本人签名。三、已明确知悉‘个人纯信用贷款保证保险’所有费用标准及手续，包括银行年利率6.65%，本次贷款保险年保费率为18.18%，每月还款日期3号，退保费率标准，提前还款手续等。四……，声明人：刘贵梅签字”。 2017年5月22日，人保财险公司向中国光大银行股份有限公司邯郸滏河大街支行支付理赔款共计32393元。中国光大银行股份有限公司邯郸滏河大街支行向人保财险公司出具一份《代偿债务与权益转让确认书》载明：贷款合同号50531516000955号，投保人刘贵梅，贵公司个人信用贷款保证保险单项下的代偿款32393元，已于2017年5月22日收到。本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。 2017年5月23日，中国光大银行股份有限公司邯郸滏河大街支行给刘贵梅发出代偿债务通知书：“您于2015年12月3日与我行签订的个人贷款合同项下借款于2017年5月22日已逾期80天，现已由人保财险公司在2017年5月22日代为清偿，共偿还贷款本金31727.89元，贷款利息与逾期罚息665.11元，共计32393元”。 本院认为，中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司与刘贵梅之间的保证保险合同系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效，各方当事人均应依约履行合同义务。刘贵梅作为《人保个人小额信用贷款合同》借款人向人保财险公司投保，约定刘贵梅拖欠中国光大银行股份有限公司邯郸滏河大街支行任何一期贷款达80天，保险人依据保险合同约定进行理赔。现刘贵梅未按照约定履行《人保个人小额信用贷款合同》的还款义务，人保财险公司已按照合同的约定履行保险理赔责任，已支付光大银行理赔款32393元（本金31727.89元+利息665.11元），故人保财险公司有权依据合同的约定及法律的规定代位行使被保险人对刘贵梅请求赔偿的权利。刘贵梅应支付人保财险公司理赔款32393元。刘贵梅未按照合同约定支付保险费，违反了合同的约定，故应向人保财险公司支付尚欠保费18301.13元。王志军单独出具了共同还款承诺书，同意对刘贵梅的借款本息承担连带还款责任，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第二十二条规定，该保证合同合法有效，王志军应当对上述借款本息承担连带还款责任。刘贵梅、王志军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第二十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、刘贵梅于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司支付理赔款32393元； 二、刘贵梅于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司支付保险费18301.13元。 三、王志军对上述欠款本息承担连带保证责任。 四、驳回中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1068元，由刘贵梅、王志军承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审 判 长  常美君 审 判 员  张 毅 人民陪审员  李淑梅 二〇二〇年八月六日 书 记 员  张 欣 附相关法律条文： 《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国合同法》第六十条，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第二十二条第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。 主合同中虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。