营口市鲅鱼圈区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0804民初3659号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司营口市经济技术开发区支行是否到庭负责人田运重，行长。(未到庭)委托诉讼代理人：孟晓琳，女，该公司员工。被告：马琼，女，1983年1月10日出生，汉族，辽宁省大石桥市人，现住营口市鲅鱼圈区。被告：金建强，男，1982年7月28日出生，汉族，辽宁省盖州市人，现住营口市鲅鱼圈区。被告：金太刚，男，1957年7月11日出生，汉族，辽宁省盖州市人，现住营口市鲅鱼圈区。被告：何玉清，女，1958年11月3日出生，汉族，辽宁省盖州市人，营口市鲅鱼圈区。被告：冯玉君，女，1975年2月16日出生，汉族，辽宁省盖州市人，现住盖州市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司营口市经济技术开发区支行诉被告马琼、金建强、金太刚、何玉清、冯玉君金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司营口市经济技术开发区支行的委托诉讼代理人孟晓琳和被告金建强到庭参加诉讼，被告马琼、金太刚、何玉清、冯玉君经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司营口市经济技术开发区支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除与被告签订的借款合同；2.请求人民法院判令被告偿还截止2020年4月16日借款本金304197.75元，利息12069.86元，罚息1897.47元，本息合计：318165.08元。及自2020年4月17日至实际清偿之日止的本金、利息、罚息，分别按合同约定标准计算；3.请求确认原告有权申请人民法院处置被告提供的抵押物，并有权就处置所得价款优先受偿；4.诉讼费用被告承担。事实及理由是：2017年7月7日，原告与一、二被告签订了《个人额度借款合同》，合同约定原告给予二被告可以循环使用授信额度金额500000元，额度存续期最长为120个月，自2017年7月7日至2027年7月7日。额度存续期内的前60个月为额度支用期，借款人可以申请额度内单笔支用借款最长期限为60个月。2017年7月14日，被告向原告借款500000元，借款期限60个月（2017年7月14日至2022年7月14日）正常年利率7.3625%，逾期利率11.04375%，还款方式为等额本息，采取浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮55%，贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。欠贷款剩余本金304197.75元。2017年7月7日，原告与三、四被告签订了《个人最高额抵押合同》，三、四被告以坐落于鲅鱼圈区(房权证鲅字第××号）为上述借款合同及其项下各单项业务合同设定抵押担保[辽（2017)营口鲅鱼圈不动产证明第0011653号]。2017年7月7日，原告与被告五签订了《个人最高额抵押合同》，被告五以坐落于鲅鱼圈区(鲅房权证字第××号）为上述借款合同及其项下各单项业务合同设定抵押担保[辽（2017)营口鲅鱼圈不动产证明第0011653号]。上述合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告未能信守合同约定按时足额履行还款义务，至今被告尚欠原告贷款本金304197.75元未能偿还。根据原被告双方签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》约定，如被告未按时还款，原告有权宣布贷款提前到期，收回贷款本息、主张罚息，利息及罚息给付至实际清偿之日止，并有权拍卖、变卖抵押物优先受偿债权。由此引发的诉讼费、律师费、财产保全费、公告费、执行费、差旅费、评估费等一切费用由被告承担。被告金建强辩称：对具体欠款数额不太清楚，之前一直是我妻子负责还款。被告马琼、金太刚、何玉清、冯玉君未做答辩亦未提交相关证据。本院经审理查明事实如下：2017年7月7日，原告与被告马琼、金建强签订了《个人额度借款合同》，与被告金太刚、何玉清签订了《个人最高额抵押合》，与被告冯玉君签订了《个人最高额抵押合》。《个人额度借款合同》约定原告给予被告马琼、金建军可以循环使用授信额度金额500000元，额度存续期最长为120个月，自2017年7月7日至2027年7月7日。额度存续期内的前60个月为额度支用期，借款人可以申请额度内单笔支用借款最长期限为60个月。正常年利率7.3625%，逾期利率11.04375%，还款方式为等额本息，采取浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮55%，贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。《个人最高额抵押合》约定被告金太刚、何玉清以坐落于鲅鱼圈区(房权证鲅字第××号）为上述借款合同及其项下各单项业务合同设定抵押担保[辽（2017)营口鲅鱼圈不动产证明第0011653号]。被告冯玉君以坐落于鲅鱼圈区(鲅房权证字第××号）为上述借款合同及其项下各单项业务合同设定抵押担保[辽（2017)营口鲅鱼圈不动产证明第0011653号]。上述合同签订后，原告依约于2017年7月14日向被告马琼的银行账户发放了50万元贷款，被告马琼、金建强陆续还款44期后未再履行还款义务，尚欠原告贷款本金304197.75元，至2020年4月16日已欠利息12069.86元、罚息1897.47元，本息合计：318165.08元。本院认为，原告分别与被告马琼、金建强、金太刚、何玉清、冯玉君签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》均系双方真实意思表示，合法有效。被告马琼、金建强收到原告的贷款后，应按合同约定履行按期偿还本息的义务，逾期不还，原告有权依合同规定解除合同，要求被告马琼、金建强偿还欠款本息及罚息、复利，并要求实现抵押权。故对原告的诉讼请求本院予以支持。被告马琼、金太刚、何玉清、冯玉君经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，对原告的主张也没有向本院提交答辩和证据予以抗辩，视为其放弃质证和抗辩的权利，由此产生的法律后果应由被告自行承担，不影响案件的审理。综上，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条之规定，判决如下：一、解除原告与被告马琼、金建强签订的《个人额度借款合同》。二、被告马琼、金建强于本判决生效后10日内偿还原告所欠借款本金304197.75元及其利息、罚息。利息、罚息计算方法：至2020年4月16日已产生利息12069.86元，罚息1897.47元，2020年4月17日至实际清偿之日止的利息、罚息，分别按合同约定标准计算（利息和罚息总额不得超过年利率24%）三、原告享有对被告金太刚、何玉清抵押的坐落于鲅鱼圈区(房权证鲅字第××号）房屋和被告冯玉君抵押的坐落于鲅鱼圈区(鲅房权证字第××号）两套房屋的优先受偿权。案件受理费6072元，由被告马琼、金建强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省营口市中级人民法院。审判员  丁玉玲二〇二〇年八月二十一日书记员  张 健附：本判决适用的法条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第九十四条：有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区别不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）、约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。