福建省德化县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0526民初1994号 原告：中国建设银行股份有限公司德化支行，营业场所德化县浔中镇群盛·翰林府邸1-6幢1层108-1、108-2、2层247-1店面，统一社会信用代码：91350526856427917C。 负责人：万云峰，该支行行长。 委托诉讼代理人：郑良耀，该支行员工。 被告：黄仁哲，男，1985年2月6日出生，汉族，住福建省德化县。 原告中国建设银行股份有限公司德化支行（以下简称：建设银行德化支行）与被告黄仁哲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郑良耀到庭参加诉讼，被告黄仁哲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建设银行德化支行向本院提出诉讼请求：判令黄仁哲清偿借款本金24700元以及支付自2020年6月17日起至还清款项之日止按《中国建设银行“快ｅ贷”借款合同》（编号为35020160718005443655）约定和人民银行有关规定计算的利息、罚息、复利（截至2020年6月16日的利息、罚息、复利为9627.66元）。事实与理由：2012年7月30日，黄仁哲为其在建设银行德化支行的个人借记卡账户（账户号：62×××91）开通电子银行渠道功能。2016年7月18日，黄仁哲通过手机银行向建设银行德化支行申请一笔“快ｅ贷”借款额度，双方订立编号为“35020160718005443655”的《中国建设银行“快ｅ贷”借款合同》（以下简称《借款合同》）及相应的《中国建设银行“借贷通”服务协议》，建设银行德化支行审批同意给予黄仁哲借款额度共计人民币24700元，借款额度有效期自《借款合同》签订之日起至12个月后的对应日止（即自2016年7月18日起至2017年7月18日止），贷款利率在借款期限内保持不变，利率按照5.6%执行。《借款合同》第二条、第三条、及《中国建设银行“快ｅ贷”借款合同一般约定条款》第五条、第八条第二款第（四）项对借款期限、利息、罚息和复利等进行了明确的约定。2016年7月18日，被告黄仁哲支用1笔上述“快ｅ贷”额度项下借款，支用金额为人民币24700元。上述“快ｅ贷”的额度申请、合同订立、借款支用等业务操作流程已由厦门市鹭江公证处予以公证。现上述借款已到期，借款人黄仁哲未能履行还本付息义务。 黄仁哲未作答辩，没有提供任何证据。 建设银行德化支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.营业执照、身份证、负责人身份证明、授权委托书、受托人身份证明，欲证明原、被告的诉讼主体资格；2《个人开户与客户服务申请表》、《中国建设银行龙卡通领用协议》、《个人银行结算账户管理协议》、《个人客户服务申请回执》、《中国建设银行股份有限公司福建省分行个人客户服务协议》，欲证明黄仁哲为其名下账号62×××91的借记卡申请开通手机银行功能渠道，同意遵守《中国建设银行龙卡通领用协议》、《个人银行结算账户管理协议》、《中国建设银行股份有限公司福建省分行个人客户服务协议》；3.《借款合同》及《中国建设银行“借贷通”服务协议》，欲证明黄仁哲通过手机银行操作确认与建设银行德化支行订立《中国建设银行“快ｅ贷”借款合同》、《中国建设银行“借贷通”服务协议》，且同意遵守上述协议的有关约定；4.贷款账户基本信息、中国建设银行个人贷款对账单，欲证明黄仁哲拖欠建设银行德化支行贷款本息的事实；5.建设银行员工渠道整合平台-快贷信息管理截屏信息、建设银行员工渠道整合平台-账户签约信息浏览截屏信息、建设银行员工渠道整合平台-贷款资金流向一览表截屏信息，欲证明黄仁哲通过手机银行操作、完成“快ｅ贷”额度申请、借款支用的事实；6.编号为（2018）厦鹭证内字第09758号、（2018）厦鹭证内字第09759号的《公证书》，欲证明黄仁哲通过手机银行申请、支用建设银行“快ｅ贷”借款操作流程的真实性。黄仁哲经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视其放弃举证和质证的权利，上述证据内容客观真实，来源合法，与本案存在关联性，本院予以采纳。 本院经审理认定事实如下：2012年7月30日，黄仁哲为其在建设银行德化支行的个人借记卡账户（账户号：62×××91）申请开通电子银行服务，在《个人开户与客户服务申请表》、《个人客户服务申请回执》上签名，同意遵守《中国建设银行龙卡通领用协议》、《个人银行结算账户管理协议》、《中国建设银行股份有限公司福建省分行个人客户服务协议》，并且提供了身份证号码和联系电话。2016年7月18日，黄仁哲登录手机银行办理建设银行德化支行“快ｅ贷”业务，建设银行德化支行通过黄仁哲填写的《个人开户与客户服务申请表》所提供的联系电话发送验证信息核实其身份，黄仁哲在手机银行上载有“本人已认真阅读、理解并同意签订《中国建设银行快ｅ贷”借款合同》、《中国建设银行“借贷通”服务协议》”的界面输入短信验证码、点击“同意并申请”，双方订立《借款合同》（包含《借款合同一般约定条款》）、《中国建设银行“借贷通”服务协议》。《借款合同》约定：本合同自借款人（即黄仁哲）点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效；借款额度为24700元；借款额度有效期间为2016年7月18日至2017年7月18日；贷款利率按照5.6%执行；贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%；合同项下借款的约定还款日为借款额度到期日；借款利息自贷款资金发放到双方约定账户或借款人指定账户之日起计算，按日计息；借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息的，贷款人（即建设银行德化支行）仍按日计算借款人应还本金、利息及罚息的，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕；对于借款人未按时还清借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息；合同双方当事人确认并同意：借款人登入贷款人电子系统的方式为双方认可的身份认证方式，凡通过该身份认证方式后的操作均视为借款人本人所为，借款人承诺对由此产生的法律后果承担责任。 同日，建设银行德化支行向黄仁哲的账户发放贷款24700元，黄仁哲通过POS向商户支付了24700元。借款到期后黄仁哲未还清借款本息，尚欠借款本金24700元及暂算至2020年6月16日的利息、罚息为9627.66元。 本院认为，黄仁哲与建设银行德化支行签订的《借款合同》系各方当事人的真实意思表示，合同条款没有违反法律和行政法规的效力性强制性规定，该借款合同有效，各方当事人应按合同约定履行。黄仁哲向建设银行德化支行借款24700元期满后，未能按照合同约定期限偿还借款本息，已构成违约，应当承担违约责任。现建设银行德化支行要求黄仁哲偿还尚欠借款本金24700元及利息、罚息、复利的诉讼请求，因双方签订的《借款合同》并无约定复利及其计算方式，故对建设银行德化支行的诉讼请求予以部分支持。黄仁哲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、黄仁哲应在本判决生效后十五日内偿还中国建设银行股份有限公司德化支行借款本金24700元及利息、罚息（截至2020年6月16日的利息、罚息为9627.66元，自2020年6月17日起至实际还款日止按《中国建设银行“快e贷”借款合同》约定的计算方式计算）。 二、驳回中国建设银行股份有限公司德化支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费658.1元，减半收取计329.05元，由黄仁哲负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 颜鸣宙 二〇二〇年八月十四日 法官助理 黄衍青 书 记 员 孙志培 附：一、主要法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。…… 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。…… 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 3.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 德化县人民法院官方微信、微博二维码 ←官方