四川省江油市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0781民初1592号 原告：中国农业银行股份有限公司江油市支行，营业场所四川省江油市中坝镇匡山路北段159号，统一社会信用代码91510781711850626H。 负责人：肖兴国，行长。 委托诉讼代理人：欧阳名飞，四川科通律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王福鑫，四川科通律师事务所实习律师。 被告：刘力，男，汉族，生于1985年8月25日，住四川省荣县。 原告中国农业银行股份有限公司江油市支行（以下简称“农行江油支行”）诉被告刘力金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月21日立案受理，依法适用普通程序，由审判员张燕担任审判长，与人民陪审员马军、刘霄组成合议庭，于2020年7月27日公开开庭进行了审理，原告农行江油支行的委托诉讼代理人欧阳名飞到庭参加了诉讼，被告刘力经本院公告传唤未到庭应诉，本案现已缺席审理终结。 原告农行江油支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘力立即归还原告借款本金374872.67元和自2019年4月4日起合同约定的利息及自2019年5月4日合同约定的罚息、复利；2、判令对被告刘力所有的位于江油市城区的房产（产权证书号川（2017）江油市不动产权第××号）进行协议折价、拍卖或者变卖，原告对协议折价、拍卖或变卖价款享有优先受偿权；3、本案的诉讼费、律师费等全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年12月28日，原告与被告签订了《个人购房担保借款合同》，约定：原告向被告借款人民币389000元，借款用途为购买位于江油市城区的房产，借款期限为240个月，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之八，还款方式为等额本息，按月还款，还款日为每月第20日，若被告未按双方约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在合同约定的执行利率的基础上上浮百分之五十计收罚息。合同签订后，原告依约发放了借款389000元，经被告签字的《借款凭证》载明借款金额为389000元，还款方式为等额本息还款，执行利率为5.292%，逾期利率为7.938%。2018年1月2日，原被告双方在产权登记部门办理了抵押登记。现被告未按合同约定偿还借款本息，原告依照合同11.4条约定提前收回已发放的借款本息，提前行使担保物权。故向法院提起诉讼。 被告刘力未到庭应诉，也未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2017年12月8日，被告向原告申请“二手房农民安家贷”个人贷款，贷款金额为38.9万元，贷款期限240个月，贷款利率为浮动利率，还款方式为等额本息，还款周期1个月，并以自己贷款购买的售房人为杨拥军的位于江油市城区房屋作为抵押担保。 2017年12月28日，被告与原告合同编号为51020120170197096《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（合同条款包括通用条款及特别条款两部分），双方在合同特别条款中约定：借款金额为:389000元，借款用途为购买住房，购买的房产位于四川省江油市城区；借款期限为240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准； 借款利率采用基准利率方式：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之捌后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第（3）种方式进行浮动……;借款提取：借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名李爽，开户行纪念碑支行，账号62×××70；还款：本合同的还款方式为等额本息还款，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的20日，借款人的还款账户账号／卡号62×××13；本合同项下借款采用抵押担保，由在本合同签章的抵押人按9.2约定提供抵押担保；抵押物为位于四川省江油市城区房屋；抵押人应协助配合贷款人在本合同签订之日起十五日内办妥抵押登记。合同通用条款约定：1.4.1……（3）自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期ＬＰＲ）调整后的次年1月1日起调整。1.7本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分。9.2.1抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。9.2.7.1出现下列情形之一时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用。（2）贷款人按照法律法规规定或者本合同约定提前收回全部或者部分借款。第十一条借款人、担保人的违约责任11.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期ＬＰＲ）调整，自基准利率调整之日（或1年期ＬＰＲ调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。11.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。11.4发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。（2）借款人未按约定按期足额偿还借款。 合同签订后，原告于2018年1月3日向被告指定的账户发放贷款389000元。借款之日所执行的利率为年利率5.292%，逾期利率为年利率7.938%，借款到期日为2038年1月2日，还款周期为月，还款日为03，还款方式为等额本息还款，扣款账号为62×××13。被告自2018年2月3日至2019年6月5日以等额本息的方式共计向原告偿还截止2019年4月3日的借款本金14127.33元，偿还截止2019年4月3日的借款利息、罚息、复利共计25367.74元。后再未归还过借款本金或利息。 2018年1月2日，被告将其购买的位于四川省江油市城区房屋（不动产权证号：川（2017）江油市不动产权第××号）因案涉贷款为原告办理了抵押权登记（抵押权证号为：川（2018）江油市不动产证明第0000002号）。 以上事实，有原告营业执照复印件、被告身份证复印件、《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、《中国农业银行借款凭证》、《不动产登记证》、《还款明细》、中国农业银行贷款还款试算信息及原告的陈述在案佐证。 本院认为，被告刘力与原告农行江油支行签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，且合同内容不违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效。原告按照合同约定向被告发放了389000元的借款，被告应按照约定等额归还借款本息，被告未按约定归还借款本息，原告有权按照合同约定提前收回贷款并要求被告承担相应的违约责任。原告于2018年1月3日向被告发放贷款，合同约定被告还款周期为一个月，还款日为借款发生后的每月3日，被告按期归还借款至2019年4月3日共计偿还借款本金14127.33元，至下一个还款日即2019年5月3日被告未向原告偿还借款，原告主张借款到期并要求被告偿还全部借款本金，符合双方合同约定，本院予以支持。 合同约定借期内借款年利率为5.292%，逾期还款的罚息和复利根据合同约定从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收即7.938%，案涉借款因被告2019年5月3日未归还，原告主张借款到期，故被告应向原告偿还借款本金374872.67元及自2019年4月4日至2019年5月3日的借期内借款利息1653.19元（374872.67元*5.292%÷12个月），并以上述所欠借款本息376525.86元（374872.67元+1653.19元）为基数按年利率7.938%计收自2019年5月4日起的罚息、复利。 因被告刘力将其购买且现已登记在其本人名下的位于四川省江油市城区房屋为案涉借款提供抵押担保并办理了抵押权登记，原告请求对上述抵押物享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。原告农行江油支行诉请的保全费、律师费因未向本院提交相关证据予以佐证，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”、第一百九十八条“订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外”、第一百八十条“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押”、第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”，《中华人民共和国担保法》第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”、第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，缺席判决如下： 一、被告刘力于本判决生效之日起十日内向偿还原告中国农业银行股份有限公司江油市支行借款本息376525.86元及罚息、复利（罚息、复利的总和以376525.86元为基数自2019年5月4日起至款项还清日止按年利率7.938%计算）； 二、原告中国农业银行股份有限公司江油市支行对被告刘力所有的位于四川省江油市城区（不动产权证号：川（2017）江油市不动产权第××号）房屋变现价款享有优先受偿权； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司江油市支行的其他诉讼请求。 如果未能按照本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费7031元，公告费490元，由被告刘力承担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于绵阳市中级人民法院。 审 判 长  张燕 人民陪审员  马军 人民陪审员  刘霄 二〇二〇年八月十七日 书 记 员  崔洋