福建省连江县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0122民初2038号 原告：福建连江恒欣村镇银行股份有限公司，住所地：福建省连江县凤城镇文笔东路1号龙汇碧水龙庭5幢1层36-38号店。 法定代表人：陈仁献，董事长。 委托诉讼代理人：邢世庆、颜杭，系公司员工。 被告：连芳，女，1967年3月8日出生，汉族，住福建省连江县。 被告：刘锦光，男，1966年7月1日出生，汉族，住福建省连江县。 被告：连雄，男，1973年9月15日出生，汉族，住福建省连江县。 被告：倪亨满，男，1978年7月8日出生，汉族，住福建省连江县。 原告福建连江恒欣村镇银行股份有限公司（以下简称“恒欣银行”）与被告连芳、刘锦光、连雄、倪亨满金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告恒欣银行委托诉讼代理人邢世庆，被告连芳、刘锦光、倪亨满到庭参加诉讼。被告连雄经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 恒欣银行向本院提出诉讼请求：1.判令连芳、刘锦光立即偿还恒欣银行贷款本金18万元及其息金（包括罚息、复利，时间从2019年9月21日起至款项还清之日止，按双方合同的约定计息）；2.判令连雄、倪亨满对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2019年1月10日，连芳、连雄、倪亨满与恒欣银行签订《个人循环保证借款合同》，约定：恒欣银行同意自2019年1月10日起至2022年1月9日的期间内向连芳发放贷款20万元，借款人可以在约定期限内循环使用借款，每笔借款的金额、期限和用途由借款借据另行约定，还款方式为按季付息，每季末月的20日为结算日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。未按期归还本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。连雄、倪亨满负连带保证责任。同日，恒欣银行向连芳发放贷款20万元，期限至2020年1月9日止，借款月利率为9.96875‰。后连芳归还借款本金2万元及至2019年9月20日止的息金，尚欠恒欣银行借款本金18万元及之后的息金未还。连雄、倪亨满也未履行连带保证义务。连芳与刘锦光于1994年11月1日登记结婚，对夫妻关系存续期间的共同债务应承担偿还责任。 连芳、刘锦光、倪亨满辩称，恒欣银行所述情况属实，现请求减免部分利息并分期还款。 连雄未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年1月10日，连芳向恒欣银行申请贷款，刘锦光作为债务共同人在《对私借款面谈记录（申请表）》上签字。同日，恒欣银行(贷款人)与连芳（借款人）、连雄、倪亨满（保证人）签订一份《个人循环保证借款合同》，约定：本合同项下的借款额度为20万元正，借款人使用上述借款额度的期限自2019年1月10日起至2022年1月9日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何一时点上的借款余额不得超过该借款额度。具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据另行约定。贷款人有权根据国家信贷政策和贷款人实际情况调整上述额度。如因本金计息、费用承担等原因而使债权超过该限额的部分仍在保证担保的范围；本合同项下单笔借款利率根据借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮175%确定。若遇中国人民银行基准贷款利率调整，借款期限在一年（含）以下的，当笔借款所约定利率不变；借款期限超过一年的，则利率根据中国人民银行利率政策调整而作相应的调整，调整方式为按年调整，且贷款人不再另行通知借款人；还款方式为按季付息，每季末月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。但如借款借据特别约定了当笔借款还款方式的，则当笔借款的还款方式依此约定；保证人自愿为贷款人在本合同项下发生的所有债权提供保证担保。保证方式为连带责任保证。各保证人间无论是同时或是分别提供保证，均为连带共同保证关系；保证期间根据各笔借款的借款期限分别确定，各笔借款的保证期间自该笔借款的借款期限届满之日起二年。若贷款人依约提前收回未到期贷款，则视同借款期限届满；保证担保范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括诉讼费用、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用；借款人违约及其违约责任：未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息。未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息；借款人未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的方式归还贷款本息的，贷款人有权暂停、减少或取消借款额度，提前收回未到期贷款；借款借据及其他附件为本合同的组成部分，与本合同具有同等效力。同日，恒欣银行向连芳发放贷款20万元，约定借款用途为水电工程承包，借款月利率9.96875‰，借款期限自2019年1月10日起至2020年1月9日止，到期还本，按季结息。后连芳归还借款本金2万元及至2019年9月20日止的利息，尚欠恒欣银行借款本金18万元及之后的利息（包括罚息、复利）未还。 另查明，连芳与刘锦光于1994年11月1日登记结婚。 本院认为，恒欣银行与连芳、连雄、倪亨满之间成立的保证借款合同，系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规禁止性规定，对双方当事人具有法律约束力，依法予以保护。恒欣银行依约向连芳发放贷款，连芳未按约履行还款义务，已构成违约。刘锦光作为债务共同人，且本案债权债务关系形成于连芳与刘锦光婚姻关系存续期间，属于连芳与刘锦光的夫妻共同债务，因此，连芳与刘锦光应承担共同偿还责任。连雄、倪亨满自愿为连芳偿还借款本息及违约责任提供连带责任保证，依法应当承担连带清偿责任。现恒欣银行请求连芳、刘锦光归还尚欠的借款本金18万元及利息（包括罚息、复利），理由充分，依法予以支持。恒欣银行请求连雄、倪亨满承担连带清偿责任，于法有据，依法予以支持。连雄、倪亨满承担连带保证责任后，有权向连芳、刘锦光追偿。诉讼中，连雄经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予以缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条第（一）项、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下： 一、连芳、刘锦光应在本判决生效之日起十日内偿还福建连江恒欣村镇银行股份有限公司借款本金18万元及其利息（包括罚息、复利，时间从2019年9月21日起至款项还清之日止，按双方合同的约定计息）； 二、连雄、倪亨满对上述债务承担连带清偿责任；连雄、倪亨满承担连带保证责任后，有权向连芳、刘锦光追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4249元，减半收取计2124.5元，由连芳、刘锦光、连雄、倪亨满共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员  吴卫东 二〇二〇年八月三日 书记员  詹 颖 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 1、《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行： (一)保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。 (二)债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。 (三)当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。 (四)按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 3、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 5、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 6、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。