云南省永德县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0923民初554号原告：中国农业银行股份有限公司永德县支行。住所地云南省临沧市永德县德党镇永德北路，统一社会信用代码91530923219560539H。负责人：杨拥民，职务：该支行行长。委托诉讼代理人：禹新怀，女，该支行员工。代理权限：特别授权代理。被告：张艳春,女，1967年3月13日生，汉族，住云南省临沧市永德县。被告：杨忠灿（系被告张艳春配偶），男，1965年9月9日生，汉族，住云南省临沧市永德县。被告：杨娅（系被告张艳春、杨忠灿女儿），女，1990年9月22日生，汉族，户籍登记地云南省临沧市永德县，现住云南省临沧市永德县。原告中国农业银行股份有限公司永德县支行与被告张艳春、杨忠灿、杨娅金融借款合同纠纷一案，本院2020年6月2日立案，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司永德县支行特别授权委托诉讼代理人禹新怀，被告张艳春、杨忠灿到庭参加诉讼。原告中国农业银行股份有限公司永德县支行法定代表人杨拥民、被告杨娅经本院依法传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司永德县支行向本院提出诉讼请求：1．请求法院判令被告张艳春归还借款本金254910.92元，至2020年5月8日止利息7199.38元，合计262110.30元。并承担2020年5月9日起至还清款项之日止《个人担保借款合同》约定的利息、罚息、复利等；2．判令杨忠灿对张艳春的欠款本息承担连带还款责任；3．如被告不能偿还欠款本息，则依法拍卖、变卖被告坐落于永德县城关粮管所大院内的房地产（共有人杨忠灿、杨娅）即抵押物用于偿还借款本息，原告对抵押物享有优先受偿权；4．由被告承担本案诉讼费。事实和理由：被告张艳春于2012年10月29日向原告申请贷款70万元，经审批后，原、被告于2012年11月9日签订了《个人担保借款合同》，合同号为53020120120114631，原告于当日向张艳春发放房抵贷消费贷款70万元，用途为房屋装修，期限10年，自2012年11月9日起至2022年11月8日止。被告张艳春自愿用本人坐落于永德县城关粮管所大院内的房地产（共有人杨忠灿、杨娅）做抵押［证号：房权证永政字第（2005）3327号、永国用（2005）字第1-××号］，并办理了他项权利证书［证号：永房永政他字第（2012）510号；永他项（2012）第0522号］。被告杨忠灿（配偶）为被告张艳春借款提供自愿承担借款还款连带责任承诺书；根据双方所签订的借款合同约定，被告应按月还款，但自2019年11月起被告未能按时归还我行贷款本息。因多次向欠款人催要无果，原告特诉至人民法院，请求人民法院保护原告合法权益，依法判决并支持原告的全部诉讼请求。庭审中，原告变更诉讼请求，借款本金变更为254891.46元，利息不变，仍为7199.38元，本息合计262090.84元。被告张艳春承认原告中国农业银行股份有限公司永德县支行主张的贷款事由、事实及保证担保的事实。但主张该借款实际用款人为被告杨忠灿所经营的永德县路桥公司，该借款本息应当由该公司负担偿还；被告杨忠灿述称：原告主张的借款、担保均属实，但该笔贷款确实由永德县路桥公司使用，借款应当由公司偿还；被告杨娅未到庭参与诉讼，未对原告的诉讼主张提出答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，庭审时组织当事人进行了质证。原告中国农业银行股份有限公司永德县支行对自己的诉讼主张向法庭提交了下列证据：第1组证据，原告营业执照复印件1份1页，欲证明原告系合法登记、注册的机构；第2组证据，单位负责人身份证明书1份1页、杨拥民身份证复印件1份1页，欲证明原告单位负责人身份；第3组证据，个人信贷业务申请表复印件1份2页、个人借款合同复印件1份16页，欲证明被告向原告借款的时间、金额、用途等情况；第4组证据，个人借款凭证复印件1份1页，欲证明原告依合同约定将借款发放给被告；第5组证据，永房永政他字第（2012）510号复印件1份3页，欲证明被告用其房地产作抵押物，并办理了抵押登记手续；第6组证据，房地产抵押清单复印件1份1页、同意房产抵押承诺书复印件1份1页，欲证明被告同意抵押房地产；第7组证据，国有土地使用证：永国用（2005）字第1-××号复印件1份3页，欲证明被告土地使用情况；第8组证据，房权证永政字第（2005）3327号复印件1份3页、房永政共字第（2005）6034号、6035号、6036号复印件3份6页，欲证明被告房屋所有权；第9组证据，自愿承担借款还款连带责任承诺书复印件1份1页，欲证明被告配偶杨忠灿自愿为还款承担连带责任；第10组证据，中国农业银行贷款及欠息清单复印件2份2页、还款明细复印件1份4页，欲证明被告欠款及还款情况。被告张艳春、杨忠灿对原告提交的证据质证无异议；被告杨娅未对上述证据提出质证意见；对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。被告张艳春、杨忠灿对其答辩主张未向本院提交证据，申请证人罗某出庭作证，欲证实该贷款用于被告杨忠灿为法定代表人的永德县路桥公司的事实。原告中国农业银行股份有限公司永德县支行对证人罗某的证词进行质证后，不认可证人的陈述内容，并针对证人的陈述当庭提交了一组证据材料：个人贷款资金支付授权委托书复印件1份1页、蒯某身份证复印件1份1页、蒯某借记卡—卡资料复印件1份1页，欲证明被告张艳春贷的款其委托原告中国农业银行股份有限公司永德县支行支付到实际为被告张艳春、杨忠灿、杨娅家做房屋装修工程的蒯某账户内，该款实际用途与贷款理由一致的事实。本院认为，证人罗某的证明内容与事实不符，本院不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：被告张艳春于2012年10月29日向原告申请贷款70万元，经审批后，原、被告于2012年11月9日签订了《个人担保借款合同》，合同号为53020120120114631，原告依照被告张艳春的委托，于当日向被告张艳春委托指定的为被告家做房屋装修工程的蒯某个人账户发放了房抵贷消费贷款70万元，用途为房屋装修，期限10年，自2012年11月9日起至2022年11月8日止，被告张艳春自愿用本人坐落于永德县城关粮管所大院内的房地产（共有人杨忠灿、杨娅）做抵押［证号：房权证永政字第（2005）3327号、永国用（2005）字第1-××号］，并办理了他项权利证书［证号：永房永政他字第（2012）510号；永他项（2012）第0522号］。被告杨忠灿（配偶）为被告张艳春借款提供自愿承担借款还款连带责任承诺书；根据双方所签订的借款合同约定，被告应按月还款，但自2019年11月起被告未能按时归还贷款本息，经原告多次向欠款人催要无果。直至2020年5月8日止共欠原告借款本金254891.46元，利息7199.38元，本息合计262090.84元。本院认为，原告与被告签订的《个人借款合同》、《个人担保合同》、《抵押合同》，分别系借款、保证各方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。《中华人民共和国合同法》第六十条规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案双方当事人签订的借款合同合法有效，合同签订后，原告全面履行了自己的义务；借款到期后，被告张艳春未归还借款及利息，因此，原告要求被告张艳春按约定归还借款本金254891.46元，利息7199.38元，本息合计262090.84元的诉讼请求成立。关于2020年5月8日后的借款利息，双方在借款合同中对利息的约定，不违反法律规定，因此，截至2020年5月8日止的借款结欠利息7199.38元的利息本院予以确认；2020年5月9日起至还清款项之日止的利息，原告要求按《个人借款合同》约定计算，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。……”本案借款时，被告张艳春、杨忠灿、杨娅自愿用其名下坐落于永德县城关粮管所大院内的房地产做抵押［证号：房权证永政字第（2005）3327号、永国用（2005）字第1-××号］，并办理了他项权利证书［证号：永房永政他字第（2012）510号；永他项（2012）第0522号］。被告杨忠灿为被告张艳春借款提供自愿承担借款还款连带责任承诺书；并对上述抵押物办理了抵押登记手续。因此，原告要求被告杨忠灿为被告张艳春借款承担借款还款连带责任的诉求有事实和法律依据，本院予以支持；原告主张在被告及担保人未能按时履行债务时，对上述抵押物拍卖、变卖后的价款中享有优先受偿权的诉讼请求成立，本院予以支持。被告抗辩所借到的贷款均用于被告杨忠灿负责的永德县路桥公司，该款应由该实际用款的公司承担偿还责任的主张没有足够证据予以证实，且永德县路桥公司不是本案合同相对人，故本院不予采纳被告的上述主张。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条，《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告张艳春于本判决生效后三十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司永德县支行借款本金254891.46元，并负担至2020年5月8日止累计欠息7199.38元，两项合计262090.84元；并承担2020年5月9日起至还清款项之日止按《个人借款合同》约定的利率计算的利息、罚息；二、被告杨忠灿对上述第一项还款义务承担还款连带保证担保责任三、若被告张艳春、杨忠灿不按时履行上述第一项债务，原告中国农业银行股份有限公司永德县支行有权以被告张艳春、杨忠灿、杨娅已登记抵押的坐落于永德县城关粮管所大院内的房地产［证号：房权证永政字第（2005）3327号、永国用（2005）字第1-××号］，并办理了他项权利证书［证号：永房永政他字第（2012）510号；永他项（2012）第0522号］的房产拍卖、变卖后的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2616元，由被告张艳春负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省临沧市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判员  罗青松二〇二〇年八月七日书记员  李云霞