湖南省永兴县人民法院 民 事 判 决 书 (2020）湘1023民初407号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司永兴县支行，住所地湖南省永兴县便江镇大桥路52号。 负责人：胡雄伟，该行行长。 委托诉讼代理人：许彰明，男。 被告：曹圣荣，男，1985年12月4日出生，汉族，住湖南省永兴县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永兴县支行(以下简称永兴邮政银行)诉被告曹圣荣信用卡纠纷一案，本院于2020年4月1日立案受理，依法由审判员李丽、人民陪审员谷丽、熊蔓组成合议庭，于2020年8月14日公开开庭进行了审理。原告永兴邮政银行的委托诉讼代理人许彰明到庭参加诉讼。被告曹圣荣经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告永兴邮政银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告曹圣荣偿还原告信用卡透支本金14957.34元，利息1752.46元，违约金2216.25元，合计18926.05元（利息暂计算至2020年1月5日，后段利息按信用卡合约计算至款清之日止；2、本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年8月3日，被告曹圣荣向原告永兴邮政银行申请信用卡，经原告审批后，被告于2014年8月31日成功申办并激活了卡号为62×××32的信用卡一张。自被告2015年7月16日出现逾期后，原告的信用卡管理员和总行信用卡中心对被告展开多次催收，但被告至今只于2019年12月16日偿还利息26.76元。截至2020年1月5日，被告共拖欠原告信用卡透支本金14957.34元，利息1752.46元，违约金2216.25元，合计18926.05元。为维护原告合法权益，特诉至法院。 原告永兴邮政银行围绕其诉讼请求，向本院提交了如下证据：1、中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人）申请表，拟证明被告已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息、违约条款、利息的计算及还款约定；2、工作证明，拟证明被告的收入情况，其系永兴县工商管理局消费者协会的职工，具有还款能力；3、中国邮政储蓄银行资产风险管控系统表，拟证明被告在原告处所申领的信用卡62×××32至2020年1月5日已产生逾期本金14957.34元，利息1752.46元及违约金2216.25元；4、电催明细表，拟证明原告向被告多次电话催收；5、还款明细表，拟证明被告仅于2019年12月16日偿还利息26.76元；6、交易明细表，拟证明被告持案涉信用卡具体交易的明细；7、中国邮政储蓄银行资产风险管控系统截屏账单明细，拟证明被告申领的信用卡62×××32每期交易产生的本金、利息、还款情况及逾期违约金的具体金额明细。 被告未到庭质证，亦未向本院提交证据。 经审查,本院认为原告提交证据1、3、4、5、6、7具备证据三性，本院予以采信。证据2无出具单位永兴县工商管理局消费者协会的公章及出具人签名，证据形式不合法，本院不予采信。 根据上述经审查认定的证据及原告的当庭陈述，本院确认如下事实：2014年8月3日，被告曹圣荣向原告永兴邮政银行申请信用卡，并填写《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，且申明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。申请人签名：曹圣荣。”该申请表背面印有《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》，对信用卡的相关事项进行了约定，其中《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》第三条第1项载明：“除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%（参考年利率12.775%至18.25%），按月计收复利。若未特别说明，日利率标准默认为万分之五”。第8项载明：乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。原告审批后，被告于2014年8月31日成功申办并激活了卡号为62×××32的信用卡一张。之后被告开始持该卡进行消费并还款。2015年7月16日，被告出现逾期还款，原告遂对被告展开多次催收，被告仅于2019年12月16日偿还利息26.76元。截止2020年1月5日，被告共差欠原告信用卡透支本金14957.34元，利息1752.46元，违约金2216.25元，合计18926.05元。原告为维护其合法权益，遂诉至法院。 本院认为：被告向原告申领信用卡，并在申请人栏签名，书面承诺愿意遵守信用卡的各项规则（包括《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》），合同内容系双方当事人真实意思表示，合法有效，对双方当事人均有约束力，被告应依约还本付息。被告在取得信用卡后，持卡进行消费，但从2015年7月16日起未按照约定如期还款，其行为已经构成违约，应承担相应的还款责任及违约责任。原告要求被告偿还借款本金及利息、违约金有事实与法律的依据，本院予以支持。故被告应偿还原告信用卡透支本金14957.34元，利息1752.46元及违约金2216.25元（利息及违约金未超过法律规定的上限，利息已计算至2020年1月5日止，之后的利息按日利率万分之五计算至款清之日止）。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其自动放弃相关诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告曹圣荣于本判决生效后十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永兴县支行信用卡透支本金14957.34元，利息1752.46元，违约金2216.25元，合计18926.05元（利息计算至2020年1月5日止，之后的利息以本金为基数按日利率万分之五计算至款清之日止）； 二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永兴县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费274元，由被告曹圣荣负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审 判 长  李丽 人民陪审员  谷丽 人民陪审员  熊蔓 二〇二〇年八月十四日 法官助理刘思思 书记员谢玄玉 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。