山东省济宁市兖州区人民法院民 ` 事 判 决 书(2020)鲁0812民初1518号原告：中国农业银行股份有限公司济宁兖州支行，住所地兖州区建设中路133-1号，统一社会信用代码91370882866083695H。法定代表人：孔凡群，职务：行长。委托诉讼代理人：姜存臣、王庆芝，该行员工。被告：刘忠东，男，1970年11月8日出生，汉族，住济宁市兖州区。被告：孔霞，女，1970年10月5日出生，汉族，住济宁市兖州区。原告中国农业银行股份有限公司济宁兖州支行（以下简称“农行兖州支行”）与被告刘忠东、孔霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农行兖州支行的委托诉讼代理人姜存臣、王庆芝，被告刘忠东到庭参加诉讼，被告孔霞经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已缺席审理终结。农行兖州支行向本院提出诉讼请求：1、判令刘忠东、孔霞共同偿还农行兖州支行贷款本金459500.62元及截至2020年7月27日利息、复利、罚息计3745.10元（2020年7月27日以后的利息、复利、罚息按合同约定计付到贷款本息还清之日）；2、请求依法确认《个人购房担保借款合同》约定的抵押担保合法有效，农行兖州支行对抵押物处置所得享有优先受偿权；3、本案诉讼费8324元及保全费3020元，由刘忠东、孔霞承担。事实和理由：2012年10月19日原告与被告签订了《个人购房担保借款合同》，依据借款合同，原告按时向借款人发放了一手房贷款人民币62万元整，到期日为2032年10月18日，利率及违约责任按合同约定执行，该笔借款的担保方式为抵押担保。抵押物为被告提供的坐落于兖州区的房产，不动产权证号：鲁（2019）兖州区不动产权第0004150号，并且在济宁市兖州区自然资源局办理了抵押登记【不动产登记证明：鲁（2019）兖州区不动产证明0003786号】，原告对抵押物处置所得享有优先受偿权。同时，该笔借款系刘忠东、孔霞夫妻存续期间的共同债务，且孔霞同意以该房产抵押并承诺共同还款因此，孔霞对该笔借款承担共同还款责任。截止到2020年5月27日借款人已数次未按期归还借款本金及相应利息、复利、罚息，担保人也未履行担保责任，已构成违约，按照合同约定，原告有权提前收回已发放借款，有权行使担保权利。刘忠东辩称，对于利息、罚息、复利的计算方式我也不懂，由于疫情的情况逾期了两期，中间陆续的也还了一部分，到目前为止只逾期了二期，我尽可能的想办法在一个月内偿还上逾期的，与原告继续履行合同。孔霞未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审理认定事实如下：刘忠东、孔霞系夫妻关系。2012年10月19日，原中国农业银行股份有限公司兖州市支行（以下简称“农行兖州市支行”）（贷款人、抵押权人）与刘忠东（借款人、抵押人）、孔霞（抵押人）、案外人兖州华勤地产有限公司（保证人）共同签订《个人购房担保借款合同》一份，约定刘忠东向原农行兖州市支行借款620000元，借款用途为购买房产，购买的房产位于兖州市建设路北侧西护城河路西侧华勤紫金城15号楼1单元2601室，借款期限为240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定。借款提取约定：借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款划入兖州华勤地产有限公司在兖州市农行营业部开立的账户，账号为15×××61。还款约定：还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月。借款担保方式约定：借款采用“阶段性保证+抵押”的担保方式，由阶段性保证人兖州华勤地产有限公司提供保证担保，由刘忠东以其购买的上述房屋提供抵押担保。抵押担保约定：抵押人以位于兖州建设路北侧西护城河路西侧华勤紫金城15号楼1单元2601室提供抵押担保，抵押人应协助配合贷款人自本合同签订之日起7日内办妥抵押预告登记，自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记。第10.2.1条约定抵押人与抵押物共有人同意以上述抵押房屋担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。违约责任约定：第12.1条借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。第12.3条对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。第12.4条发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿：……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；……。签订借款合同前，2012年9月19日，刘忠东向农行兖州市支行提交《个人购房贷款资金划转授权委托书》，授权农行兖州市支行将贷款资金620000元划入兖州华勤地产有限公司在兖州市农行营业部开立的账号为15×××61账户内。次日，孔霞出具《共同还款责任承诺书》，承诺其本人作为借款人刘忠东的共同还款成员，当借款人未按期偿还上述贷款本息时，对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。2012年10月19日，原农行兖州市支行依照借款合同的约定以及刘忠东的授权将贷款本金620000元支付至兖州华勤地产有限公司账户内，账号为15×××61，该事实有《中国农业银行借款凭证》予以证实。该借款凭证载明：借款人刘忠东，借款金额620000元，借款用途为购买住房，借款日期为2012年10月19日，到期日期为2032年10月18日，还款方式为等额本息还款，执行利率为6.55%，逾期利率为9.825%。2019年5月8日，案涉抵押房屋办理了不动产权登记，登记证号为鲁（2019）兖州区不动产权第0004150号，共同共有权利人为刘忠东、孔霞。同日，济宁市兖州区自然资源局出具鲁（2019）兖州区不动产证明第0003786号不动产登记证明载明：证明权利为抵押权，权利人为农行兖州支行，义务人为刘忠东、孔霞，房屋坐落在兖州区，登记时间为2019年5月8日。截止至2020年7月27日，刘忠东的借款已逾期，尚欠借款本金459500.62元，利息3745.10元，其中包括正常利息3743.41元、罚息0.92元、复利0.77元。2015年12月2日，原中国农业银行股份有限公司兖州市支行名称变更为中国农业银行股份有限公司济宁兖州支行，并在济宁市兖州区工商行政管理局办理了变更登记。案件审理中，农行兖州支行向本院申请对刘忠东、孔霞名下房产财产采取诉讼保全措施，为此，农行兖州支行缴纳财产保全申请费3020元。上述事实由农行兖州支行提供的个人购房担保借款合同、房地产抵押清单、借款凭证、资金划转授权委托书、不动产权证书、不动产登记证明、结婚证明、身份证明、贷款还款试算信息、变更登记审核表、山东省非税收入通用票据及庭审查证的事实予以存卷佐证。本院认为，原农行兖州市支行与刘忠东、孔霞签订的《个人购房担保借款合同》以及孔霞出具的《共同还款责任承诺书》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按约履行。原农行兖州市支行按约向借款人刘忠东发放贷款620000元，而借款人刘忠东未按期足额偿还借款，其行为已构成违约，应承担违约责任。因原农行兖州市支行名称变更为农行兖州支行，农行兖州支行作为原告依照借款合同违约责任中第12.4条的约定主张提前收回已发放借款，并要求赔偿相应损失，具有合同依据。因该笔借款形成于刘忠东、孔霞婚姻关系存续期间，且孔霞对该笔借款作出了共同还款承诺，应当与刘忠东共同偿还借款。故农行兖州支行要求刘忠东、孔霞共同偿还尚欠借款本金459500.62元、截至2020年7月27日的利息、罚息、复利计3745.10元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。农行兖州支行向本院申请财产保全所缴纳的申请费3020元，要求刘忠东、孔霞承担，因该申请费属于因诉讼所支出的合理费用，刘忠东、孔霞对此亦负有清偿义务。刘忠东、孔霞以坐落于兖州建设路北侧西护城河路西侧华勤紫金城15号楼1单元2601室房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立，因刘忠东、孔霞未履行到期债务，农行兖州支行作为抵押权人有权以该房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。孔霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自愿放弃行使答辩、质证等诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于审理夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、刘忠东、孔霞于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司济宁兖州支行借款本金459500.62元及截至2020年7月27日利息、复利、罚息计3745.10元，合计463245.72元；2020年7月27日之后的利息、罚息、复利以个人购房担保借款合同约定的计算方式计算至实际给付之日；二、刘忠东、孔霞于本判决生效之日起十日内支付中国农业银行股份有限公司济宁兖州支行财产保全申请费3020元；三、确认原中国农业银行股份有限公司兖州市支行与刘忠东、孔霞签订的《个人购房担保借款合同》约定的抵押担保合法有效，中国农业银行股份有限公司济宁兖州支行对刘忠东、孔霞共同共有的坐落于兖州建设路北侧西护城河路西侧华勤紫金城15号楼1单元2601室（不动产权证号为鲁（2019）兖州区不动产权第0004150号）的不动产抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8248元，减半收取计4124元，由刘忠东、孔霞共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员 庞 伟二〇二〇年八月十三日书记员 张冬梅