福建省三明市梅列区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0402民初1601号 原告：詹研珠，女，1965年7月14日出生，汉族，住尤溪县。 委托诉讼代理人：张美玲，福建律慧律师事务所律师。 被告：刘坪卫，男，1981年12月31日出生，汉族，住大田县。 被告：宋秀明，男，1967年3月9日出生，汉族，住三明市梅列区。 被告：阳光财产保险股份有限公司三明中心支公司，统一社会信用代码91350400689390618N，住所地三明市梅列区乾龙新村416幢福清商会大厦八楼。 法定代表人：伍英鹏，总经理。 委托代理人徐秋华，女，1986年7月20日出生，汉族，阳光财产保险股份有限公司三明中心支公司员工，住三明市梅列区。 原告詹研珠与被告刘坪卫、宋秀明、阳光财产保险股份有限公司三明中心支公司（以下简称阳光保险三明支公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2020年6月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告詹研珠的委托诉讼代理人张美玲，被告宋秀明，被告阳光保险三明支公司徐秋华到庭参加诉讼，被告刘坪卫经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本庭依法缺席审理，本案现已审理终结。 詹研珠向本院提出诉讼请求：1．判令刘坪卫、宋秀明连带赔偿詹研珠各项损失：医疗费217902元、自购护理垫、医用纱布片等用品608.6元、残疾赔偿金282844元、被抚养人生活费126311元、误工费51480元、护理费40396元、营养费21790元、住院期间伙食补助费5450元、交通费6510元、辅助器材费931元、鉴定费1800元、精神损害抚慰金20000元，共计776022元，扣除已经支付给护工的部分护理费9000元（诉状中8000元属于笔误）以及交强险已理赔12万元，剩余647022元；2．判令阳光保险三明支公司在保险责任限额内承担赔偿责任；3．请求确认詹研珠主张的精神损害抚慰金在交强险责任限额内优先赔付；4．由刘坪卫、宋秀明、阳光保险三明支公司共同承担本案的诉讼费用。事实及理由：2019年10月26日12时10分，刘坪卫驾驶闽Ｇ×××××号重型大货车在三明学院艺术分院工地内行驶，压到工人詹研珠，造成行人詹研珠受伤的后果。三明市公安局交通警察支队三元大队出具第3501199500000372280号《道路交通事故认定书（简易程序）》对该起交通事故作出责任认定：刘坪卫承担事故全部责任。詹研珠受伤后，被送入三明市中西医结合医院住院治疗58天，经诊断为：1、创伤性休克；2、左足、踝皮肤软组织感染伴坏死；3、双下肢挤压伤；4、左跟腱开放性断裂；5、左胫前动脉开放性断裂；6、左小腿大隐静脉开放性断裂；7、左胫后动脉血管挛缩；8、左腓骨骨折；9、左下胫前联合分离；10、右腓骨下段骨折；11、右足部软组织开放性损伤；12、中重度贫血；13、低蛋白血症；14、肝功能异常；15、右膝部外侧皮下血肿；出院医嘱：建议上级医院进一步治疗。根据三明市中西医结合医院的出院医嘱，詹研珠于2019年2月24日至福州市第二医院住院51天，进行进一步治疗，出院诊断为：1、左下肢外伤术后：左足、踝皮肤软组织缺损，创面感染，胫腓骨骨折，血管神经肌腱损伤修复术后；2、右足开放性损伤术后：足部多发骨折。出院医嘱：1、嘱其门诊随访，定期复查Ｘ线片；2、每周换药三次；3、患者禁负重，康复治疗，在医生指导下进行功能锻炼；4、适时行左下肢皮瓣整形术。2020年5月11日福建新时代司法鉴定所经委托出具【2020】法鉴字第263号《临床法医医学司法鉴定意见书》，鉴定意见为：1、詹研珠休息时间至定残日前一天，建议护理期及营养期同样截止至定残鉴定日前一天；2、詹研珠伤残等级评定为一处伤残十级，一处伤残八级。本案中，刘坪卫系事故车辆闽Ｇ×××××重型大货车驾驶员，在本次交通事故中负全部责任，宋秀明系事故车辆闽Ｇ×××××重型大货车所有权人，也系刘坪卫的雇主，因此刘坪卫、宋秀明应对詹研珠的全部损失承担连带赔偿责任。事故发生时，事故车辆闽Ｇ×××××重型大货车在案外人中华联合财产保险公司投保了交强险，在阳光保险三明支公司处投保了第三者商业险，交强险已经赔付12万元，因此阳光保险三明支公司应当在保险责任范围内承担赔偿责任。据此，特具状起诉，请求人民法院依法判决。 刘坪卫未作答辩。 宋秀明辩称，案涉车辆已在保险公司投保机动车强制保险以及第三者责任险（商业险），如果詹詹研所主张的赔偿项目及赔偿标准符合法律规定及保险合同的约定，宋秀明同意赔偿詹研珠的各项损失。 阳光保险三明支公司辩称，一、对肇事车辆闽Ｇ×××××号重型货车在阳光保险三明支公司投保第三者责任险（商业险）100万元的事实无异议，在肇事驾驶员刘卫坪持有有效驾驶证、从业资格证以及闽Ｇ×××××号车按有关规定进行年检的前提下，阳光保险三明支公司同意在保险合同规定范围内合理合法予以赔偿；二、根据案涉商业险保险条款规定，诉讼费等间接损失不属于保险理赔范围，阳光保险三明支公司不同意赔偿；三、对詹研珠主张的各项损失逐一发表如下质证意见：1、医疗费根据案涉商业险保险条款规定，医疗费中的非医保用药不属于保险理赔范畴，保险公司不予赔偿。因此，詹研珠提供的医疗费发票总金额中114229.28元（其主张217902元）含非医保用药22845元不应由保险公司承担赔偿责任，应由侵权人负责赔偿；2、自购护理垫、医用纱布片等用品詹研珠主张该笔费用为608.6元，但医疗机构出具的病历中并无该项费用的医嘱，且詹研珠也未提供相应的正规票据证实该费用的存在，故保险公司不予赔偿；3、残疾赔偿金詹研珠向法庭提供的身份证及户口簿可以证明，詹研珠属于农村户籍，残疾赔偿金的计算应适用农村标准19568元／年×20年×31%＝121321.6元。根据有关法律规定，农村户籍的受伤者在计算残疾赔偿金时，如果要按城镇标准计算，则必须满足居住在城镇一年以上，且收入来源于城镇的条件，而詹研珠仅仅提供一份《租赁合同》便向法庭主张按城镇标准计算残疾赔偿金282844元缺乏相应依据，保险公司只同意按农村标准赔偿其残疾赔偿金121321.6元；4、被抚养人生活费詹研珠尚未达到丧失劳动力标准，所谓被扶养人及被抚养人的生活费赔付没有依据。另外，詹研珠与詹和秀、詹启家、詹启骍未形成收养关系，詹研珠并非詹和秀、詹启家、詹启骍的扶养义务人，故詹研珠主张詹和秀、詹启家、詹启骍的扶养费缺乏法律依据，应不予支持；詹研珠母亲朱秀玉的抚养费即便要赔，也应按照农村居民人均消费支出16281元／年×5年×31%＝8411.85元计算，故詹研珠主张被抚养人生活费（含被扶养人生活费）126311元缺乏相应依据，应不予支持；5、误工费詹研珠未提供因交通事故减少的误工损失，其主张的误工费应按159元／天×180天＝28620元计算；6、护理费詹研珠受伤之日至定残前一日共计196天，住院109天，护理费分两个部分：（1）住院期间的护理费应按159元／天×109元＝17331元计算；（2）詹研珠出院后至定残前一日共计87天，该阶段的护理费应按159元／天×87天×50%（部分护理）＝6916.5元；以上（1）＋（2）＝24247.5元。詹研珠主张护理费40396元明显过高，只能得到部分支持；7、营养费詹研珠主张营养费按医疗费217902元的10%计算明显标准过高，应当按20元／天×196天＝3920元计算；8、住院伙食补助费詹研珠主张的住院伙食补助费应当按照30元／天×109天（住院时间）＝3270元计算；9、交通费詹研珠主张的交通费明显过高，且未提供相关票据予以证明。交通费应当按照住院时间109天，每天10元的标准计算，即交通费应按1090元予以赔偿；10、辅助器具费詹研珠主张辅助器具费931元，但未提供医疗机构出具的医嘱证明，故该笔费用不属于必要的支出，应不予赔偿；11、鉴定费詹研珠主张因鉴定伤残等级而支付鉴定费1800元。由于案涉第三者责任险（商业险）保险条款明确约定，间接损失不属于保险理赔范畴。显然，鉴定费属于间接损失，保险公司不应赔偿。12、精神损害抚慰金詹研珠主张精神损害抚慰金20000元明显过高，应当按10000元予以赔偿为宜。 詹研珠围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1．《道路交通事故认定书责任》，2．《门诊病历》、《疾病证明书》、《入院记录》、《出院记录》、《CT报告单》、《X线诊断报告单》、《彩超检查报告单》，3．《门诊、住院收费票据》、《费用清单》，4．《收据》、《购物小票》，5．《户口本》、《村委会证明》、《户籍档案》、《常住人口登记表》，6．《房屋租赁合同》、《学籍证明》、《毕业证》、《国家统计局城乡区划代码查询截图》，7．《银行往来帐》，8．《鉴定意见书》，9．《鉴定费发票》，10．《收费票据》、《证明》、《证人出庭作证申请书》，11．《收款收据》、《通行费票据》、《发票》，21．《辅助器具票据》，13．《赔偿协议》，14．《住院收费票据》，15．《认定工伤决定书》，16．《证明》；阳光保险三明支公司依法提交以下证据：1．《阳光财产保险股有限公司投保单》，2．《机动车商业保险保险单》。宋秀明、阳光保险三明支公司对詹研珠提供的部分证据真实性和证明内容有异议；詹研珠、宋秀明对阳光保险三明支公司提供的证据真实性没有异议，但对证明内容有异议。刘坪卫经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未向本院提交证据，视为放弃举证、质证的权利。对双方当事人没有异议的证据，本院予以采信并在卷佐证。 本案经开庭审理，查明如下事实： 一、2019年10月26日12时10分，刘坪卫驾驶闽Ｇ×××××号重型大货车在三明学院艺术分院工地内行驶中发生交通事故，事故造成詹研珠受伤致残的后果。嗣后，三明市公安局交通警察支队三元大队对该起交通事故出具《道路交通事故认定书（简易程序）》，认定刘坪卫承担该起事故全部责任。 詹研珠受伤后，被送入三明市中西医结合医院住院治疗58天，出院医嘱载明：建议上级医院进一步治疗。2019年2月24日，詹研珠前往福州市第二医院进行进一步治疗，共住院51天。 2020年5月11日，詹研珠委托福建新时代司法鉴定所对其伤残等级、误工期、护理期及营养期进行鉴定，福建新时代司法鉴定所出具《临床法医医学司法鉴定意见书》，鉴定意见为：1、詹研珠休息时间至定残日前一天，建议护理期及营养期同样截止至定残鉴定日前一天；2、詹研珠伤残等级评定为一处伤残十级，一处伤残八级。 刘坪卫系肇事闽Ｇ×××××重型大货车驾驶员，宋秀明系肇事闽Ｇ×××××重型大货车所有权人，也系刘坪卫的雇主。刘坪卫系在提供劳务（驾驶肇事闽Ｇ×××××重型大货车）过程中发生本起交通事故，并造成詹研珠受伤致残的后果。 肇事闽Ｇ×××××重型大货车在案外人中华联合财产保险股份有限公司投保了机动车交通事故责任强制保险，在阳光保险三明支公司投保了机动车综合商业险［其中第三者责任保险（Ｂ）保险金额为1000000元］。事故发生后，案外人中华联合财产保险股份有限公司已经赔付詹研珠机动车交通事故责任强制保险保险金12万元；宋秀明为詹研珠预付款项112672.85元（含宋秀明本人预付27294.5元，宋秀明所服务的工地承建方恒亿集团有限公司预付85378.35元）。该笔费用含一张医疗费发票（金额为103672.85元，原件在詹研珠处）。 本院认为，就詹研珠主张的各项损失数额如何确认的问题，本院逐一作出如下认定：1、医疗费医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。詹研珠提供的医疗费发票、用药清单可以证明其为治疗伤情支付医疗费217,902元（其中宋秀明为詹研珠预付款项112,672.85元）的事实。阳光保险三明支公司虽认为詹研珠治疗期间的非医保费用不应当由保险公司赔偿，但未就非医保用药对詹研珠治疗的必要性和合理性提出异议。区分合理、必要的标准应当以医院是否以伤者之生命健康而实施正当医疗措施所产生的费用而衡定，凡在医疗过程中，以治疗伤者之目的所发生的必需费用，均应在保险公司理赔范围之内，不能将医疗费用的赔偿范围限定在医保用药范围。显然，涉讼保险条款约定非医保用药不属于保险理赔范围抹杀了非医保用药在抢救、治疗伤者过程中的功效，从而否定医院使用非医保用药的必要性和合理性，其实质是免除了保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人的责任。况且，上述条款属于保险人提供的格式条款，根据《中华人民共和国保险法》的立法精神，应认定为无效条款，不能成为阳光保险三明支公司不承担赔偿责任的合同依据。故应确认詹研珠的医疗费损失数额217,902元属于合理费用，无需剔除非医保用药。2、自购护理垫、医用纱布片等用品最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第二款明确规定：受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。显然，詹研珠主张自购护理垫、医用纱布片等用品608.6元，即属于“受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用······”范畴，且詹研珠提供的《收据》、《购物小票》等证据材料亦可佐证该费用的存在，经本院核对，该项损失数额应为607.6元，故对该项损失数额607.6元予以确认；3、残疾赔偿金残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。根据《最高人民法院民一庭关于经常居住地在城镇的农村居民因交通事故伤亡如何计算赔偿费用的复函》规定，詹研珠虽然是农村户口，但在城镇居住，其经常居住地应认定为城镇。因此，詹研珠的残疾赔偿金应当根据当地城镇居民的相关标准计算。詹研珠提供《房屋租赁合同》、《学籍证明》、《毕业证》、《国家统计局城乡区划代码查询截图》等证据材料可以相互印证詹研珠经常居住地在城镇的事实。残疾赔偿金应按照2019年度福建省农村居民人均可支配收入45,620元/年的标准计算，詹研珠根据其伤残等级情况主张残疾赔偿金45,620元/年×20年×0.31＝282,844元，于法有据，本院予以确认。4、被抚养人生活费被扶养人生活费根据扶养人丧失劳动能力程度，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。被扶养人为未成年人的，计算至十八周岁；被扶养人无劳动能力又无其他生活来源的，计算二十年。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。 被扶养人是指受害人依法应当承担扶养义务的未成年人或者丧失劳动能力又无其他生活来源的成年近亲属。被扶养人还有其他扶养人的，赔偿义务人只赔偿受害人依法应当负担的部分。被扶养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度城镇居民人均消费性支出额或者农村居民人均年生活消费支出额。詹研珠因交通事故致残，其母亲朱秀玉年龄已经超过80周岁，故被抚养人朱秀玉生活费应按受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出30,946元/年计算五年，加之朱秀玉有三个子女，结合詹研珠的伤残等级情况，詹研珠母亲朱秀玉的抚养费应确认为15,989元（30,946元/年×5年×0.31÷3＝15,989元）。鉴于詹研珠无法提供合法的收养手续用以证明其与詹和秀、詹启家、詹启骍已经形成收养关系，故詹研珠主张被扶养人詹和秀、詹启家、詹启骍生活费，本院不予支持；5、误工费误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。鉴于詹研珠属于无固定收入人员，且不能举证证明其最近三年的平均收入状况，其工资标准可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。因詹研珠系木工，应参照2019年建筑业工资64,935元/年计算其误工费。具体计算为64,935元/年÷365天×198天＝35,225元；6、护理费护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。詹研珠受伤之日至定残前一日共计198天，福建司法鉴定所鉴定意见载明，詹研珠的护理期限至定残前一日，故护理期限应为198天，护理工资标准应参照2019年居民服务、修理和其他服务业工资66,815元/年计算其护理费。具体计算为66,815元/年÷365天×198天＝36,245元；7、营养费营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。福建司法鉴定所鉴定意见载明，詹研珠的营养期限至定残前一日，故营养费期限应为198天扣除住院天数109天，营养费具体计算为50元/天×89天＝4,450元；8、住院期间住院伙食费詹研珠住院109天，住院伙食补助费应按每天50元的标准予以确认，即5,450元；9、交通费詹研珠虽然未提供相关票据证明交通费损失，但詹研珠主张的交通费损失客观存在。因此，交通费应当按照误工时间198天，每天酌定20元的标准计算为宜，具体计算为3,960元；10、辅助器具费詹研珠因伤致残而购买辅助器具所支付的931元属于必要的支出，对该项损失予以确认；11、鉴定费《中华人民共和国保险法》第六十条规定：保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。詹研珠主张因鉴定伤残等级而支付鉴定费1,800元属于客观事实，应予以确认；12、精神损害抚慰金詹研珠伤残等级比较重，其除身体受到伤害外，同时也造成一定的精神痛苦，故詹研珠主张精神损害抚慰金20,000元符合客观事实，予以确认。以上法院确认的各项损失数额合计为625,403.6元。 综上所述，本院认为，刘坪卫驾驶机动车发生交通事故，致使詹研珠受伤致残，本应承担相应的民事赔偿责任，但由于刘坪卫系宋秀明的雇员，二人之间已形成劳务关系，作为提供劳务一方的刘坪卫因劳务造成他人损害的，由接受劳务一方的宋秀明承担侵权责任，故刘坪卫在本案中不承担民事赔偿责任；鉴于宋秀明投保的被保险车辆（本案肇事车辆）在保险期限内发生保险事故，阳光保险三明支公司作为保险人，应根据保险合同约定承担相应的保险理赔责任。阳光保险三明支公司答辩称，詹研珠为鉴定伤残等级等情况而支付的鉴定费以及诉讼费均系间接损失，不属于理赔范畴。《中华人民共和国保险法》明文规定，保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。由于案涉保险事故发生后，就理赔问题保险人和被保险人未能达成一致意见，从而引起本案纠纷，责任在于赔偿义务人，阳光保险三明支公司理应承担本案诉讼费用；因肇事车辆在中华联合财产保险股份有限公司投保机动车交通事故责任强制保险，且已经赔付给詹研珠机动车交通事故责任强制保险保险金120,000元，而机动车交通事故责任强制保险中死亡伤残赔偿限额为110,000元，该项赔偿限额包含精神损害抚慰金的赔偿，故詹研珠请求确认精神损失抚慰金20,000元在交通事故责任强制保险限额内优先赔偿的诉讼请求，于法有据，予以支持。基于以上事实认定和法律规定，詹研珠请求判令宋秀明对其各项损失承担赔偿责任，以及阳光保险三明支公司在保险限额范围内对詹研珠的各项损失承担赔偿责任的诉讼请求具有事实和法律依据，予以支持（支持的数额以法院根据相关法律规定及赔偿标准确定的数额625,403.6元扣除中华联合财产保险股份有限公司已先行赔付的120,000元）。另外，需要说明的是，因为本案交通事故中詹研珠的损失数额未超过阳光保险三明支公司机动车所承保的第三者责任保险限额1,000,000元，故宋秀明所要承担的赔偿责任可由阳光保险三明支公司在其保险限额范围内承担赔偿责任；刘坪卫经本院传票合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国侵权责任法》第三十五条，《中华人民共和国保险法》第二条、第六十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第六十三条，第六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 确认詹研珠因交通事故造成如下损失：医疗费217,902元、自购护理垫及医用纱布片等用品607.6元、残疾赔偿金282,844元、被抚养人生活费15,989元、误工费35,225元、护理费36,245元、营养费4,450元、住院期间伙食补助费5,450元、交通费3,960元、辅助器材费931元、鉴定费1,800元、精神损害抚慰金20,000元，共计625,403.6元。扣除中华联合财产保险股份有限公司在机动车交通事故责任强制保险限额范围内先行赔付给詹研珠的120,000元（含精神损害抚慰金20,000元、残疾赔偿金100,000元），余款505,403.6元扣除宋秀明先行垫付的112,672.85元后，实际赔偿款392,730.75元应由阳光财产保险股份有限公司三明中心支公司于本判决生效后十日内支付给詹研珠（宋秀明先行垫付的112,672.85元由阳光财产保险股份有限公司三明中心支公司在本判决生效后十日内直接支付给宋秀明）； 驳回詹研珠的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11,456元，因适用简易程序审理，减半收取5,728元，由宋秀明、阳光财产保险股份有限公司三明中心支公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  陈昌 二〇二〇年八月二十日 书记员  邓乐 一、本判决所依据的具体法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 《中华人民共和国侵权责任法》 第三十五条个人之间形成劳务关系，提供劳务一方因劳务造成他人损害的，由接受劳务一方承担侵权责任。提供劳务一方因劳务自己受到损害的，根据双方各自的过错承担相应的责任。 《中华人民共和国保险法》 第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第六十三条人民法院应当以证据能够证明的案件事实为依据依法作出裁判。 第六十四条审判人员应当依照法定程序，全面、客观地审核证据，依照法律的规定，遵循法官职业道德，运用逻辑推理和日常生活经验，对证据有无证明力和证明力大小独立进行判断，并公开判决的理由和结果。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。