河南省郑州市金水区人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫0105刑初196号公诉机关河南省郑州市金水区人民检察院。被告人刘祯超，男，1983年11月4日出生于河南省长垣县，汉族，专科文化程度，无业，住郑州市中原区。2019年4月17日因发送信息干扰他人正常生活被郑州市公安局解放路分局行政拘留五日。因涉嫌诈骗于2019年12月19日被临时羁押于义乌市看守所，同年12月24日被郑州市公安局南阳路分局刑事拘留，2020年1月16日被逮捕。指定辩护人张太雷，河南松杉律师事务所律师。河南省郑州市金水区人民检察院以郑金检一部刑诉（2020）514号起诉书指控被告人刘祯超犯诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。郑州市金水区人民检察院指派检察员徐彬出庭支持公诉，被告人刘祯超及其指定辩护人张太雷到庭参加了诉讼。现已审理终结。河南省郑州市金水区人民检察院指控：1.2019年7月至9月，被告人刘祯超以让被害人雍某帮忙办理贷款为其冲业绩为由，让雍某在飞贷APP、中原消费金融、友信贷款公司、宜信普惠公司等处共计贷款314200元，实际到账237000元，并让雍某将贷出来的款转至刘祯超提供的河南烁源财务信息咨询公司账户内。刘祯超还款28753.37元后不再还款，将骗取的钱用于偿还他人贷款以及个人消费。2.2019年7月至9月，被告人刘祯超以让被害人梁某帮忙办理贷款为其冲业绩为由，让梁某在飞贷APP、京东金融、宜信普惠公司、微粒贷、花呗等处共计贷款326786.44元，实际到账303399元，并让梁某将贷出来的款转至刘祯超提供的河南烁源财务信息咨询公司账户和刘祯超本人的招商银行卡内。刘祯超还款52796.21元后不再还款，将骗取的钱用于偿还他人贷款以及个人消费。3.2019年7月至9月，被告人刘祯超以让被害人逯佳帮忙办理贷款为其冲业绩为由，让逯佳在飞贷APP、宜信普惠公司、友信贷款公司等处共计贷款226980元，实际到账172000元，并让逯佳将贷出来的款转至刘祯超提供的河南烁源财务信息咨询公司账户内。刘祯超还款15198.5元后不再还款，将骗取的钱用于偿还他人贷款以及个人消费。4.2018年6月至11月，被告人刘祯超以让被害人张某帮忙办理贷款为其冲业绩为由，让张某在宜信普惠公司、友信公司、中腾信公司、凡普金科公司等处共计贷款1001220.62元，实际到账929250.45元，并用POS机将张某将贷出来的款刷走。刘祯超还款457324.81元后不再还款，将骗取的钱用于偿还他人贷款以及个人消费。5.2018年8月至2019年5月，被告人刘祯超以让被害人巩某帮忙办理贷款为其冲业绩为由，让巩某在宜信普惠公司、凡普金科公司、飞贷APP、中原消费金融APP等处共计贷款562793.82元，实际到账473732.62元，并让巩某将贷出来的款转至刘祯超提供的银行账户内。刘祯超还款236037.77元后不再还款，将骗取的钱用于偿还他人贷款以及个人消费。6.2018年8月至2019年5月，被告人刘祯超以让被害人沈某帮忙办理贷款为其冲业绩为由，让沈某在宜信普惠公司、华夏人保财险公司等处贷款，实际到账175969元，并让沈某将贷出来的款转至刘祯超提供的银行账户内。刘祯超还款42565.42元后不再还款，将骗取的钱用于偿还他人贷款以及个人消费。针对上述指控的事实，公诉机关提供了被告人刘祯超的供述，被害人雍某、梁某、逯佳、张某、巩某、沈某的陈述，证人汪某、孙某等人的证言，短信，微信聊天记录，银行流水，收据，受案、到案经过，户籍证明等证据。认为被告人刘祯超的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，提请以诈骗罪追究被告人的刑事责任。被告人刘祯超自愿认罪认罚，建议判处有期徒刑十年至十年六个月，并处罚金。被告人刘祯超对公诉机关指控的事实和罪名均无异议，其辩护人辩护称，诈骗金额应以实际到账金额扣除案发前已还款金额为准。被告人到案后如实供述自己的罪行，且自愿认罪认罚，请求从轻处罚。经审理查明：一、2019年7月至9月，被告人刘祯超以让被害人雍某帮忙办理贷款为其冲业绩为由，让雍某在飞贷APP、中原消费金融APP、友众信业金融信息服务（上海）有限公司、宜信普惠信息咨询（北京）有限公司等处共计贷款314200元，实际到账237000元，并让雍某将贷出来的款转至刘祯超提供的河南烁源财务信息咨询公司账户内。刘祯超还款28753.37元后不再还款，并将骗取的208246.63元用于偿还他人贷款以及个人消费。二、2019年7月至9月，被告人刘祯超以让被害人梁某帮忙办理贷款为其冲业绩为由，让梁某在飞贷APP、京东金融、宜信普惠信息咨询（北京）有限公司、微粒贷、花呗等处共计贷款326786.44元，实际到账303399元，并让梁某将贷出来的款转至刘祯超提供的河南烁源财务信息咨询公司账户和刘祯超本人的招商银行卡内。刘祯超还款52796.21元后不再还款，并将骗取的250602.79元用于偿还他人贷款以及个人消费。三、2019年7月至9月，被告人刘祯超以让被害人逯佳帮忙办理贷款为其冲业绩为由，让逯佳在飞贷APP、宜信普惠信息咨询（北京）有限公司、友众信业金融信息服务（上海）有限公司等处共计贷款226980元，实际到账172000元，并让逯佳将贷出来的款转至刘祯超提供的河南烁源财务信息咨询公司账户内。刘祯超还款15198.5元后不再还款，并将骗取的156801.5元用于偿还他人贷款以及个人消费。四、2018年6月至11月，被告人刘祯超以让被害人张某帮忙办理贷款为其冲业绩为由，让张某在宜信普惠信息咨询（北京）有限公司、友众信业金融信息服务（上海）有限公司、中腾信公司、凡普金科公司等处共计贷款1001220.62元，实际到账929250.45元，并用POS机将张某将贷出来的款刷走。刘祯超还款457324.81元后不再还款，将骗取的471925.64元用于偿还他人贷款以及个人消费。五、2018年8月至2019年5月，被告人刘祯超以让被害人巩某帮忙办理贷款为其冲业绩为由，让巩某在宜信普惠信息咨询（北京）有限公司、凡普金科公司、飞贷APP、中原消费金融APP等处共计贷款562793.82元，实际到账473732.62元，并让巩某将贷出来的款转至刘祯超提供的银行账户内。刘祯超还款236037.77元后不再还款，并将骗取的237694.85元用于偿还他人贷款以及个人消费。六、2018年8月至2019年5月，被告人刘祯超以让被害人沈某帮忙办理贷款为其冲业绩为由，让沈某在宜信普惠信息咨询（北京）有限公司、华夏人保财险公司等处贷款，实际到账175969元，并让沈某将贷出来的款转至刘祯超提供的银行账户内。刘祯超还款42565.42元后不再还款，并将骗取的钱133403.58元用于偿还他人贷款以及个人消费。上述事实，有公诉机关提交的，且经当庭举证、质证，本院确认的下列证据予以证实：1.被害人雍某的陈述：其和刘祯超是朋友，知道他在河南烁源财务信息咨询有限公司上班。2019年7月11日12时许，刘祯超给其打电话说他上半年的业绩没有完成，想让其冒充他们公司的客户，通过他办理贷款来帮助他完成业绩，贷出的款先到其本人的账户上，然后再转到刘祯超所在河南烁源财务信息咨询有限公司，这笔贷款就由河南烁源财务信息咨询有限公司继续偿还，但是为了冒充不被发现，前三期的欠款会由公司按时把需要还的钱转到其的账户上让其来还，还完前三期之后，这笔欠款会由公司老板在系统内删除。刘祯超还说公司老板是他亲戚，出于对刘祯超的信任，其就同意了。之后刘祯超让其在飞贷贷款平台、中原消费金融贷款软件、友信贷款公司和宜信贷款公司以其个人的名义贷款共计314200元左右，并让其将到账的237000元全部转账给河南烁源财务信息咨询有限公司。后刘祯超让其给梁某和逯佳说也用同样的方式帮他完成业绩，梁某和逯佳都同意了。2019年10月其和逯佳都联系不上刘祯超，意识到被刘祯超骗了，就报警了。被害人梁某、逯佳、张某、巩某、沈某均陈述了刘祯超以需要完成业绩为由让其帮忙办理贷款，并让其将所贷款项转入刘祯超指定的银行账户内，后与刘祯超失去联系的事实。2.证人吴某的证言：其是友众信业金融信息服务（上海）有限公司的职员，负责办理贷款。2019年7月，刘祯超说他朋友雍某想贷款，他带雍某到其公司提交了资料，经公司审核通过给雍某批了60000元贷款。同年9月份，刘祯超又介绍了逯佳办理了100000元的贷款，其给了刘祯超800元好处费。刘祯超从未在其公司工作过。3.证人郭某的证言：其是宜信普惠信息咨询（北京）有限公司业务经理。2019年8月至9月期间，刘祯超先后带着梁某、逯佳、雍某到其公司找其办理贷款。每个客户办理完后，其都给刘祯超几百元的好处费。4.证人褚某的证言：其是宜信普惠信息咨询（北京）有限公司郑州分公司的业务员。2018年4月的一天，刘祯超曾带他的母亲到其公司通过其办理了贷款业务。2018年6月份左右，刘祯超带着他的同学张某及妻子沈某到其公司找其办理了贷款。2018年8月份的一天，刘祯超带着巩某到其公司找其办理了贷款。刘祯超不是其公司员工。5.证人杨某的证言:其是深圳市优信鹏达二手车经济有限公司郑州分公司员工。2019年5月份刘祯超在其公司选择了一辆二手白色福特福克斯轿车。刘祯超告诉其该车是公司用车，让沈某作为贷款人来贷款。后沈某将首付款8398元转到其支付宝上，并在合同上签了字。该车所有人是其公司，等沈某还完48期贷款后，公司会把该车过户给沈某。二人提过车后，车辆的登记证书一直在其公司放着。2019年11月，沈某对其讲刘祯超把车卖了，她被刘祯超骗了，没钱还贷款。另有融资租赁合同费用明细表、支付明细表、车辆抵押合同在案佐证。6.证人汪某的证言：2019年6月11日，刘祯超带着巩某到恒信金科贷款公司找其办理贷款，其让巩某去客服部进行签约，巩某贷款大概四万元左右。刘祯超和恒信金科贷款公司没有任何关系。7.证人耿某的证言：2019年6月11日，刘祯超说想使用其的银行卡转二笔钱，是他帮别人贷款获得的好处费，其同意了。当天其收到9990元后，便用支付宝转给了刘祯超。12日，其收到巩某转账18450元，附言是恒信金科授薪贷贷款提前结清63000元，其将该笔钱通过手机银行转给了刘祯超。有转账截图相佐证。8.证人孙某的证言：其是凡普金科贷款公司的团队经理，刘祯超是其公司的编外人员，公司的编外人员指的是非公司的正式员工，公司不给编外人员发底薪，也没有任务量，只靠给公司拉过来贷款业务时拿提成。2018年一天，刘祯超对其讲他的一名客户需要贷款，并把这名客户的资料交给其看，其看过资料后告诉刘祯超可以贷款，总公司通过审核后其就通知刘祯超带着客户来到公司签约。2019年9月，刘祯超说那名客户还想贷款，因该客户在其公司的贷款未结清，不能在其公司再贷款，其让刘祯超带客户去汪某的公司贷款。9.证人甄某的证言：其系刘祯超之母。2018年4月9日，其儿子刘祯超说他认识一个宜信普惠贷款公司的客户经理，没有完成贷款任务，后刘祯超带其到宜信普惠贷款公司以其的个人名义帮这个经理办理了贷款业务。2019年10月28日其发现刘祯超留了一张纸条，大概内容是近一年多的时间他坑了他很多朋友的钱，他要出去挣钱来还钱，纸条上还写的有他同学巩某、张某等人的名字。其才知道刘祯超以帮他人完成贷款任务，让他的同学们也都办理贷款业务，至今也都没有还完。另有刘祯超书写的留言条在案佐证。10.银行账户历史明细清单、微信聊天记录、转账截图证实被害人贷款实际到账金额、转账给刘祯超的金额及刘祯超还款金额。11.到案经过证实被告人刘祯超系被抓获到案。12.公安机关出具的户籍证明证实被告人刘祯超的身份情况，公安机关还证实刘祯超案发前无违法犯罪记录。13.被告人刘祯超对起诉书指控的事实供认不讳，且与上述证据能够印证一致。本院认为：被告人刘祯超以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人刘祯超犯诈骗罪罪名成立关于辩护人提出诈骗金额应以实际到账金额扣除案发前已还款金额为准的辩护意见，公诉机关当庭亦予以认可，且符合法律规定。故对该项辩护意见予以采纳。根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，被告人刘祯超的行为，依法应在“十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产”的法定量刑幅度内判处刑罚。刘祯超到案后如实供述自己的罪行，自愿认罪认罚，可从轻处罚。对辩护人请求从轻处罚的辩护意见予以采纳。公诉机关提出的量刑建议适当，且被告人及辩护人均无异议，依法予以支持。根据被告人刘祯超犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第六十一条，第五十二条，第五十三条，第六十四条之规定，判决如下：一、被告人刘祯超犯诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币十五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年12月19日起至2030年6月18日止。罚金于判决生效后三日内缴纳）。二、责令被告人刘祯超退赔被害人雍贺轩人民币二十万八千二百四十六元六角三分、退赔被害人梁羽二十五万六百零二元七角九分、退赔被害人逯佳十五万六千八百零一元五角、退赔被害人张瀚文四十七万一千九百二十五元六角四分、退赔被害人沈宝珠十三万三千四百零三元五角八分、退赔被害人巩帆二十三万七千六百九十四元八角五分。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本八份。审 判 长  邱 红人民陪审员  马丽娜人民陪审员  郭春林二〇二〇年八月四日书 记 员  张 蕊