四川省大英县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0923民初1051号 原告：四川大英农村商业银行股份有限公司，住所地大英县卓筒大道161号—175号，统一社会信用代码91510900708992519D。 法定代表人：刘哿，董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：何开元，公司员工。 委托诉讼代理人（一般授权）：唐瑭，公司员工。 被告：杨畅，男，1975年5月13日出生，汉族，户籍所在地四川省大英县，现住大英县。 被告：田会，女，1974年4月9日出生，汉族，户籍所在地四川省大英县，现住大英县。 原告四川大英农村商业银行股份有限公司（下称大英农商行）因与被告杨畅、田会金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用简易程序，于同年8月10日公开开庭进行了审理。原告大英农商行的特别委托诉讼代理人何开元、委托诉讼代理人唐瑭，被告杨畅，被告田会到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告大英农商行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告杨畅、田会归还原告贷款本金人民币壹拾陆万元及相应的利息、罚息（利息、罚息应当按照借款合同约定的利率标准计算至被告实际清偿完毕全部本息之日止〉；2.请求判令原告对被告杨畅、田会所有的位于大英县的房产享有抵押权［房产证号：大英房权证象山字第××号、大国用（2014）第××号］，并有权就抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.请求判令本案全部诉讼费用等实现债权的费用由各被告承担。事实及理由：2016年12月30日，被告杨畅因资金不足，向原告申请借款16万元。双方于2016年12月30日签订了《个人借款合同》，约定原告向被告杨畅发放贷款16万元，贷款期限3年，自2016年12月30日至2019年12月29日（被告在合同期限内，可自主还款并可在额度范围内多次支用贷款，目前尚未结清的借据仅1笔，为2018年6月20日放款16万元，余额16万元〉，利率为人民银行基准利率基础上上浮80%，执行月利率为7.125%。还款方式为：按计划还本，按年结息，该借款合同同时约定了借款人未按照合同约定还款的违约责任。同时为担保上述借款合同项下债务的履行，被告杨畅、田会以其所有的位于大英县的房产进行抵押［房产证号：大英房权证象山字第××号、大国用（2014）第××号，房产面积：122.57平方米］，并在登记机关依法办理了最高额抵押登记，登记的最高额债权额度为25万元（不动产抵押登记证号：川大英县不动产证明第0000066号）。2017年1月9日和2018年6月20日，原告按照合同约定向被告一杨畅发放了贷款，全面履行了合同义务。 上述借款到期后，被告未按约定归还上述借款本息，经原告多次催收，仍未偿还完毕。至起诉日，借款人仍结欠原告本金16万元及相应的利息、罚息未归还（2018年12月21日，借款人最后一次归还利息434.4元，欠息6557.6元。至2020年5月8日，共欠息35285.6元，自2020年5月9日至本息全部清偿之日的罚息以尚欠本金为基数，按照月利率10.6875‰的标准计算至全部清偿完毕之日止）。鉴于上述事实，原告认为，被告的上述行为违背了双方订立的合同约定，损害了原告的合法权益。 综上，原告为维护自身的合法权益，特依据《民事诉讼法》的规定向贵院提起诉讼，请求依法公正判决。 被告杨畅辩称，我与象山支行签订《个人借款合同》以及《最高额抵押合同》，抵押贷款16万元属实，但现无力偿还，请求宽限偿还时间。 被告田会辩称，除同意被告杨畅的答辩意见外，2018年4月已与杨畅离婚了，且该贷款并未用于家庭日常生活。 经审理查明：2016年12月30日，被告田会向大英农商行象山支行承诺：本人与借款人杨畅是合法夫妻关系，经本人与借款人协商一致，同意由杨畅向贵支行提出贷款申请，申请办理生产经营贷款，贷款金额为人民币（大写）：壹拾陆万元，贷款期限3年。本人承诺：作为共同债务人愿意为借款人在贵支行的贷款承担连带清偿责任，并有义务共同归还该贷款本息及贵支行因发放和追受该贷款本息而发生的一切费用。 2016年12月30日，被告杨畅与原告的象山支行签订《个人借款合同》［合同编号：大农商象支信个借（2016）第000207号］，约定：“由乙方（指象山支行）向甲方（指杨畅）提供的循环使用借款额度为人民币（金额大写）壹拾陆万元，用于经营电器。支用有效期间自2016年12月30日至2019年12月29日（下称“额度支用有效期间”）。贷款利率、罚息利率和计息、结息：（一）贷款利率本合同项下的贷款利率为月利率，利率为下列第2种：2.浮动利率，即在基准利率水平上上浮80%。并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。（二）罚息利率2.本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。结息：2.本合同项下贷款按以下第（2）种方式结息：（2）按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。还款为按月或按季付息任意还款法。借款的担保如为担保借款，担保方式为以下第（二）种：（二）抵押。违约情形：（二）甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；违约救济措施：出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：（五）对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复息。其他条款（一）费用的承担本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由甲方承担，双方另有约定的除外。乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。……”，双方在各自位置处签名，且原告加盖了公章确认。 2016年12月30日，被告杨畅、田会与原告的象山支行签订《最高额抵押合同》［合同编号：象支信个最高抵（2016）第000207号］，约定：“抵押人（甲方）杨畅、田会，抵押权人（乙方）大英县农商银行象山支行。鉴于乙方为杨畅（以下称债务人）连续办理列第（一）项授权业务而将要与债务人在2016年12月30日至2019年12月29日期间（下称‘债权确定期间’）签订人民币资金借款合同。（一）发放人民币。甲方愿意为债务人在主合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保。根据《合同法》《物权法》及有关法律法规和规章，甲乙双方经协商一致，订立本合同，以便共同遵守。抵押财产:杨畅、田会共有的位于大英县的房产进行抵押［房产证号：大英房权证象山字第××号、大国用（2014）第××号，建筑面积：122.57㎡］设定抵押。担保范围与最高债权限额（一）本最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复息和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）。（二）本最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币贰拾伍万元，如甲方根据本合同履行担保义务的，该最高额按履行的金额相应递减。担保范围本合同的担保范围为以下第（二）种：（二）主合同项下本金（币种）人民币（金额大写）贰拾万元正及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、律师费等）。抵押财产登记：双方应于本合同签订后15个工作日内到相应的登记部门办理抵押登记手续。甲方应于抵押登记完成之日将抵押财产的他项权利证书、抵押登记文件正本原件及复件及其他权利证书交乙方持有。……”，双方在各自位置处签名，且原告加盖了公章确认。双方办理了抵押登记，原告领取了川（2017）大英县不动产证明第0000066号不动产登记证明。 2018年6月20日，被告杨畅向大英农商行象山支行申请《循环使用抵押担保借款申请书》载明：大英农村商业银行股份有限公司象山支行，我于2016年12月30日与象山支行签订的大农商象支信个借字（2016）第000207号《个人借款合同》及大农商象支最高信个抵字（2016）第00207号《最高额抵押合同》，合同金额16万元，授信余额16万元，现申请借款16万元，用于经营电器（期限2018年6月20日至2019年12月29日），并履行以上两项合同的所有条款，请批准。 2018年6月20日，象山支行向被告杨畅出具借款借据号载明：“借款合同编号：3910022017000778，借据编号：3910022017000778-002，借款人（全称）：杨畅，借款日期：2018年6月20日，借款到期日期：2019年12月29日，执行月利率‰：7.12500，借款用途：经营电器店，借款金额（大写）壹拾陆万元、¥160000.00元。”等，被告杨畅在该借据上借款人处签有其姓名。 被告仍欠贷款本金16万元，并从2018年6月20日开始拖欠利息，仅在2018年12月21日支付利息434.40元。 认定上述事实有原告提供的营业执照及法定代表人身份证明和其个人居民身份证，被告杨畅、田会居民身份证及其常住人口登记卡和其结婚证复印件，个人借款申请书、循环使用抵押担保借款申请书、共同债务人承诺书、《个人借款合同》［合同编号：象支信个借（2016）第000207号］、《最高额抵押合同》［合同编号：大农商象支信个最高抵（2016）第000207号］、大国用（2014）第××号及大英房权证象山字第××号、川（2017）大英县不动产证明第0000066号不动产登记证明复印件，借款借据、还款单据、杨畅贷款16万元本息结欠清单，逾期贷款催收通知书等证据以及双方当事人当庭陈述在卷为证并予以确认。 二被告自称双方于2018年4月已离婚。 本院认为，原告的象山支行与被告杨畅签订的《个人借款合同》，与被告杨畅、田会签订的《最高额抵押合同》并办理了抵押登记，均系双方真实意思表示，不违反有关法律规定，合法有效，对双方具有约束力。象山支行系原告的分支机构，根据《中华人民共和国商业银行法》第二十二条“商业银行分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。”之规定，对外不具有独立承担民事责任主体，其主体应上升为具有独立承担民事责任的主体即原告，故原告有权对该债权进行主张。借款已逾期，被告杨畅应依法向原告清偿。被告田会与杨畅原系夫妻关系，且承诺自愿对杨畅的债务承担连带清偿责任，因此应承担共同清偿责任。原告要求对抵押物享有优先受偿权，因原告与被告杨畅、田会签订了《最高额抵押合同》，且双方对抵押物进行了抵押登记，抵押权成立有效。据此，原告对抵押物即被告杨畅、田会共有的位于大英县的房产进行抵押［房产证号：大英房权证象山字第××号、大国用（2014）第××号，房产面积：122.57㎡］在进行折价、变卖、拍卖所得款中25万元范围内享有优先受偿权。原告主张的实现债权费用，因缺乏证据证实，不予支持。 综上所述，原告的诉讼请求，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条之规定，拟判如下： 一、限被告杨畅、田会在本判决生效后10日内共同向原告四川大英农村商业银行股份有限公司清偿贷款本金160000元及利息、罚息(计算方法:以160000元为基数,从2018年6月20日起至付清之日止,按《个人借款合同》［合同编号：象支信个借（2016）第000207号］约定的利率标准计算，应扣减已支付利息434.40元); 二、原告四川大英农村商业银行股份有限公司对被告杨畅、田会共有的位于大英县的房产进行抵押［房产证号：大英房权证象山字第××号、大国用（2014）第××号，房产面积：122.57㎡］在进行折价、变卖、拍卖所得款中250000元范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告原告四川大英农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 若被告杨畅、田会未按照本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费3500元、减半收取1750元，由被告杨畅、田会共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。 审 判 员 向孝金 二〇二〇年八月十日 法官助理 彭 静 书 记 员 唐 敏