河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0191民初12106号原告:招商银行股份有限公司郑州分行，住所地河南自贸试验区郑州片区(郑东)农业东路96号。负责人:史小东，行长。委托诉讼代理人:段文芳，河南昱玮律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人:杨坤，河南昱玮律师事务所律师，一般代理。被告:景军文，男，1985年7月25日出生，汉族，住河南省滑县新区。被告：耿玉敏，女，1986年5月16日出生，汉族，住郑州市金水区。原告招商银行股份有限公司郑州分行诉被告景军文、耿玉敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司郑州分行的委托诉讼代理人段文芳到庭参加诉讼，被告景军文、耿玉敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司郑州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告景军文、耿玉敏立即向原告偿还贷款本金349168元，正常利息1156.38元，逾期利息5514.32元，复息75.2元，罚息263.44元，共计356177.34元（暂计算至2020年7月23日，自2020年7月24日起的正常利息、逾期利息、复息、罚息按照协议的约定，计算至贷款本息清偿完毕之日止，具体以清偿当日银行系统数据为准）；2、判令被告景军文、耿玉敏承担原告为实现债权所支出的律师21370元。以上金额共计377547.34元；3、判令原告有权就被告景军文名下位于金水区××路××楼北××单元××南户（不动产权证书号：1001003223）的房产折价、拍卖、变卖所得价款在上述全部债权范围内优先受偿；4、本案诉讼费、保全费、公告费、鉴定费等其他相关费用由被告承担。被告景军文、耿玉敏，未到庭、未答辩、未举证。经审理查明，2017年1月11日，被告景军文作为借款申请人及抵押人、被告耿玉敏作为借款申请人配偶及抵押物共有人向原告出具《零售贷款申请表》一份，载明被告景军文向原告申请贷款用于综合消费，授信额度为35万元，期限为120个月，担保方式为抵押担保。2017年1月19日，被告景军文作为授信申请人与原告签订编号为8170117000003的《个人授信协议》一份，约定原告同意向被告景军文提供总额为35万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度;授信期间为120个月，即从2017年1月19日起到2027年1月19日止。被告景军文未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50％计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息;在被告景军文不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲栽费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告景军文全数承担;被告景军文未按本协议或各具体合同各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。落款处授信人一栏加盖有原告的合同专用章，授信申请人一栏有被告景军文签字、捺印予以确认。同日，被告景军文作为抵押人与原告签订了《个人授信最高额抵押合同》一份，约定景军文自愿以其所有的位于郑州市××区××路××楼北××单元××南户(不动产权证号：郑房权证字第××号，以下简称涉案房屋)为其签订的上述授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用提供抵押担保;抵押担保范围为原告依据授信协议向被告景军文提供的贷款本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等;抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。2017年5月2日，原被告就涉案房屋办理抵押登记，他项权证号为：豫（2017）郑州市不动产证明第0054123号。2017年1月19日，原告与被告景军文签订《个人贷款随借随还协议书》一份，约定原告同意被告景军文开通自助借款和自助提前还款功能，自助借款具体金额、期限、贷款利率、还款方式等要素，由景军文通过原告的自助渠道提出申请确认，以原告最终核准为准;本协议有效期为1年，到期后原告有权根据被告景军文使用情况决定是否给予延期。本协议作为授信协议的附件，为授信协议不可分割的部分，本协议未约定的，按授信协议的约定执行。《个人贷款“随借随还”功能申请审批书》载明：自助借款额度为人民币30万元，自助借款利率浮动比例为+45%。同日，原告与被告景军文签订《个人贷款消费易协议书》一份，约定被告景军文以其名下的一张一卡通作为消费易卡并开通消费易功能，原告在授信额度内给予其5万元的消费易限额，贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本，本合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮45％。上述合同签订后，原告依约分别于2019年6月21日、2019年7月4日、2019年7月6日、2019年7月8日、2020年2月25日分5笔分别向被告发放了11168元、12000元、13500元、12500元、30万元的贷款。金额为11168元、12000元、13500元、12500元的四笔贷款到期后，被告景军文未按照合同约定日期偿还贷款本息。截至2020年7月23日，被告景军文尚欠原告贷款本金349168元，利息6670.7元，复息75.2元，罚息263.44元，共计356177.34元。以上事实有原告提交的《零售贷款申请表》、《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、他项权证、《个人贷款随借随还协议书》、《个人贷款“随借随还”功能申请审批书》、《个人贷款消费易协议书》、《贷款附属信息表》、《贷款关鍵信息表》、《已出账单列表》、《历史交易信息表》及本案庭审笔录在案佐证。本院认为:债务应当清偿。本案中，原、被告双方签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款随借随还协议书》、《个人贷款消费易协议书》均系双方真实意思表示，且约定的内容不违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同合法、有效，应受法律保护。当事人双方均应按照合同约定内容，全面及时履行相应的权利和义务。合同签订后，原告分五笔依约向被告景军文发放贷款共计349168元，被告景军文使用贷款后，未能按时足额偿还贷款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。截至2020年7月23日，被告景军文尚欠原告贷款本金349168元，利息6670.7元，复息75.2元，罚息263.44元，共计356177.34元，故被告景军文应向原告偿还贷款本息(暂计至2020年7月23日为356177.34元，之后的利息、罚息、复息按照合同约定计算至实际清偿之日，但不得违反国家利率管理规定)。被告景军文以其名下位于郑州市××区××路××楼北××单元××南户(不动产权证号:郑房权证字第××号)房产为涉案借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，故原告对该抵押房产折价、拍卖、变卖所得价款在其债权范围内享有优先受偿权。原告主张被告耿玉敏承担共同还款责任，证据不足，本院不予支持;原告主张的律师费21370元，证据不足，本院不予支持;原告主张的保全费、公告费、鉴定费等其他相关费用，不明确、不具体，且证据不足，本院不予支持，原告可待该费用实际发生后，另行主张。被告景军文、耿玉敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，由此产生的不利后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告景军文于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司郑州分行偿还贷款本金349168元，利息6670.7元，复息75.2元，罚息263.44元，共计356177.34元(暂计算至2020年7月23日)，自2020年7月24日起的利息、罚息、复息按照合同约定及国家利率管理规定计算至贷款本息实际清偿之日止;二、原告招商银行股份有限公司郑州分行有权对被告景军文名下位于郑州市金水区南阳路206号4号楼北11单元6层南户(不动产权证号:郑房权证字第××号)房产折价或者拍卖、变卖所得价款在其债权范围内优先受偿；三、驳回原告招商银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，则应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6963元，减半收取3481.5元，由原告招商银行股份有限公司郑州分行负担160元，被告景军文负担3321.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  李文涛二〇二〇年八月二十七日书记员  司文娟