重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0120民初8242号原告：重庆璧山建材陶瓷有限公司，住所地重庆市璧山区璧城街道文风路16号，统一社会信用代码91500227203940852U。法定代表人：蓝世诚,经理。被告：张双，男，1986年5月30日出生，汉族，住重庆市璧山区。被告：冉宇，女，1986年4月5日出生，汉族，住重庆市璧山区。被告：冉孟江，男，1977年8月12日出生，汉族，住璧山区。第三人：重庆璧山工银村镇银行有限责任公司，住所地璧山区奥康大道1号，统一社会信用代码91500227699259146B。法定代表人：宋伟。委托诉讼代理人：李佳乐，女，公司员工。委托诉讼代理人：周恩，男，公司员工。原告重庆璧山建材陶瓷有限公司（以下称璧材陶瓷公司）与被告张双、冉宇、冉孟江、第三人重庆璧山工银村镇银行有限责任公司追偿权纠纷一案，本院于2019年11月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告璧材陶瓷公司的法定代表人蓝世诚、被告冉孟江及第三人重庆璧山工银村镇银行的委托诉讼代理人李佳乐到庭参加了诉讼，被告张双、冉宇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告璧材陶瓷公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告张双、冉宇、冉孟江立即归还原告抵押的房屋被法院拍卖偿还被告的借款197.97万元，并从2017年12月10日起至归还清之日止，按月利率2%支付利息。2、请求判令由第三人重庆璧山工银村镇银行有限责任公司退还原告超出最高额抵押担保的房屋抵押价款17.97万元并从2017年12月10日起至归还清之日止，按月利率2%支付利息。3、诉讼费由被告承担。事实与理由：被告张双、冉宇于2015年2月5日在重庆工银村镇银行贷款180万元，借款期一年，由原告与工银村镇银行签订《最高额抵押贷款合同》为被告在工银村镇银行的贷款180万元以原告所有的位于璧山区XX街道办事处XX路X号（地房证号：XXX房地证XXXX字第XXXXX号）的房屋为二被告借款人提供抵押担保。抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金等。当日，原告与璧山工银村镇银行办理了抵押登记，登记号为（2015）抵押第02050130067号。2016年6月13日重庆璧山工银村镇银行有限责任公司向璧山法院申请担保物权，请求拍卖、变卖原告重庆璧山建材陶瓷有限公司所有的位于璧山区XX街道办事处XX路X号（地房证号：XXX房地证XXXX字第XXXXX号）的房地产并就所得价款在被告张双、冉宇借款本息范围内优先受偿。2016年7月11日，璧山法院以(2016)渝0120民特35号民事裁定书裁定:“申请人重庆璧山工银村镇银行有限责任公司对被申请人重庆璧山建材陶瓷有限公司所有的位于璧山区XX街道办事处XX路X号（地房证号：XXX房地证XXXX字第XXXXX号）的房地产并就所得价款在借款本息（其中借款本金1794819.21元，逾期利息60670.16元，并从2016年6月12日起至付清之日止以借款本金为基数按年利率11.34%计付逾期利息，从2016年6月12日起至付清之日止以未付利息为基数按年利率11.34%计付复利）的范围内优先受偿。申请费100元，由被申请人重庆璧山建材陶瓷有限公司承担。”之后，重庆璧山工银村镇银行有限责任公司向璧山法院申请强制执行。2017年7月25日，璧山法院以（2016）渝0120执3558号之一执行裁定书裁定：依法对原告所有的位于璧山区XX街道办事处XX路X号（地房证号：XXX房地证XXXX字第XXXXX号）的房地产进行拍卖。房屋评估价为247.46万元，之后经2次公开拍卖被流拍。璧山法院2017年12月10日以（2016）渝0120执3558号之二执行裁定书裁定，将流标的房产作价197.97万元交付工银村镇银行抵偿债务。已超出了原告为被告借款的最高额180万元的抵押担保，加之被告冉孟江2016年7月19日向原告出具借条，承诺与被告张双、冉宇共同归还原告担保的借款本息。依法应当承担归还责任。被告张双、冉宇未答辩。被告冉孟江辩称，在第三人处的贷款180万元是以我妹和妹夫冉宇、张双的名义贷款，该借款是我用的，贷款利息是我们支付给银行的，另我还给了原告2分/月的利息计36000元，打在原告的卡上，给了原告近1年。我在2016年7月19日向原告出具的借条中，所承诺的与张双、冉宇共同归还原告本息，这只是我冉孟江单方面的，他二人也没有同意、也没有在借条上面签字，请求法院驳回对张双、冉宇的诉讼请求。冉孟江愿意承担归还原告180万元借款的请求。原告诉请的利息我不承担。第三人辩称，针对原告提出的第二项诉讼请求，我方不予认可，根据重庆市璧山区人民法院（2016）渝0120民特35号民事裁定书，已经在裁定书中列明了原告对于抵押物所得价款在借款本息范围内优先受偿，对于利息裁定书中进行了明确，是指付清之日止，所以对原告指出的多的17.97万元我方享有优先受偿权，同时对于按月利率支付利息，没有法律依据，同时原告提供的民事诉状中也提到了（2016）渝0120执3558号之二执行裁定书，裁定将流标的房产作价197.97万元交付工银村镇银行抵偿债务，是根据的法院判决以及相关裁定。请求驳回对我们的诉讼请求。经审理查明，2015年2月5日以被告张双为借款人，重庆璧山工银村镇银行为贷款人、原告重庆璧山建材陶瓷有限公司为抵押人签订《个人借款/担保合同》（编号：璧村银[ZFY2015]年[06]号）。合同约定贷款金额180万元，贷款期限12个月。冉宇于在重庆工银村镇银行贷款180万元，约定贷款利息、罚息等违约责任。并约定“抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。”并约定抵押物登记及抵押物的处分：方式下列情形之一（贷款到期，借款人未予清偿），贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。被告张双在借款人处签名，被告冉宇在共同借款人处签名，第三人在贷款人处签名并盖章，原告在抵押人处签名并盖章。同日，原告为甲方（抵押人）与第三人工银村镇银行为乙方（抵押权人）签订登记号为（2015）抵押第02050130067号的《重庆市房地产抵押合同》。原告以所有的位于璧山区XX街道办事处XX路X号（地房证号：XXX房地证XXXX字第XXXXX号）的房屋为被告张双、冉宇的借款提供抵押担保并办理抵押登记。且原告与第三人在当日又签订合同编号：璧村银（抵）[ZFY2015]年[07]号）的《最高额抵押合同》。约定乙方所担保的主债权为自2015年2月5日至2017年2月28日期间，在人民币180万元的最高余额内控，甲方依据与张双签订的借款合同等而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生。并约定抵押担保的范围等。该借款到期后，被告张双与冉宇未归还完借款本息，2016年6月13日第三人工银村镇银行向璧山法院申请担保物权，请求拍卖、变卖原告重庆璧山建材陶瓷有限公司所有的位于璧山区XX街道办事处XX路X号（地房证号：XXX房地证XXXX字第XXXXX号）的房地产并就所得价款在被告张双、冉宇借款本息范围内优先受偿。2016年7月11日，璧山法院以(2016)渝0120民特35号民事裁定书裁定:“申请人重庆璧山工银村镇银行有限责任公司对被申请人重庆璧山建材陶瓷有限公司所有的位于璧山区XX街道办事处XX路X号（地房证号：XXX房地证XXXX字第XXXXX号）的房地产并就所得价款在借款本息（其中借款本金1794819.21元，逾期利息60670.16元，并从2016年6月12日起至付清之日止以借款本金为基数按年利率11.34%计付逾期利息，从2016年6月12日起至付清之日止以未付利息为基数按年利率11.34%计付复利）的范围内优先受偿。申请费100元，由被申请人重庆璧山建材陶瓷有限公司承担。”之后，重庆璧山工银村镇银行有限责任公司向璧山法院申请强制执行。2017年7月25日，璧山法院以（2016）渝0120执3558号之一执行裁定书裁定：依法对原告所有的位于璧山区XX街道办事处XX路X号（地房证号：XXX房地证XXXX字第XXXXX号）的房地产进行拍卖。房屋评估价为247.46万元，之后经2次公开拍卖被流拍。璧山法院2017年12月10日以（2016）渝0120执3558号之二执行裁定书裁定，将流标的房产作价197.97万元交付工银村镇银行抵偿债务。另，2015年2月1日，以蓝世诚为甲方，被告冉孟江及刘萍（冉孟江之妻子，已故）为乙方签订《合同书》。内容为“因乙方商业发展需要，须向甲方借用房产证，向银行贷款人民币200万元，房产证号为：XXX房地证XXXX字第XXXXX号。每月乙方提前向甲方支付资产占用费45000元，借期为一年，可以提前还款还证。重庆贝迪汽车销售公司作为担保。”双方在合同甲、乙方处签名。重庆贝迪汽车销售公司盖章。在合同右上面还书写注明（乙方向银行借款所产生的利息及费用均由乙方负责）。2015年12月28日冉孟江及刘萍向原告出具书面承诺，内容为“我们夫妻二人（冉孟江、刘萍）于2015年2月1日与蓝世诚协商后，以我妹夫张双夫妻为贷款人，蓝世诚名下所有的一处房产（产权证号为XXX房地证XXXX字第XXXXX号）为担保物，在璧山的工商村镇银行贷款人民币180万元，贷款期限为壹年，此款贷出后是我们夫妻二人支配所用。现我们夫妻对此笔贷款的还款及付息责任字眼作出如下承诺：一、我们保证在2016年2月1日前如期还款和结清银行贷款利息。二、如果我们未按期还款付息，蓝世诚做担保的房产被银行处置，我们同意赔偿蓝世诚的房产被处置损失，不论银行处置金额多少，仍按赔偿金额为200万元计付给蓝世诚。三、由于此房产被银行处置有个时间过程，如果我们未偿还贷款取出蓝世诚的房产证，我们同意从2016年2月1日起每月向蓝世诚支付防寒不能收回（解除贷款抵押再利用）损失款的资金占用损失（月息）4.5万元。四、如果我们每月未向蓝世诚支付4.5万元，在银行处置后赔偿款200万元，即算我们违约，蓝世诚可以向法院起诉我们及贷款人张双夫妻二人，其发生诉讼费、蓝世诚支付的律师服务费等全部损失均由我们承担。承诺人被告冉孟江及刘萍签名。”原告法定代表人蓝世诚在该承诺书第三条处书写“冉孟江、刘萍借蓝世诚XXX房地证XXXXXXXXX号为担保物，2016年3月份以前不收资产占用。”2016年7月19日被告冉孟江向原告出具借条，内容为“今借到蓝世诚房产证一个（重庆璧山建材陶瓷公司），商业面积约为450㎡左右，因我妹夫张双在2015年2月在村镇银行贷款人民币180万元正，这笔款是由冉孟江在使用，银行的还款和利息由冉孟江和张双辅助归还，如法院把蓝世诚的重庆璧山建材陶瓷公司房产证执行了。均由冉孟江和张双归还银行的贷款本金、利息、罚金、法院的诉讼费等一切费用。如不归还银行就直接归还蓝世诚人民币现金180万元及利息和诉讼费等一切费用。并承诺在4年内将蓝世诚所有款项还清。”被告冉孟江先后于2015年3月4日、4月3日、5月4日、6月4日、7月6日、8月5日、10月4日分别向原告法定代表人蓝世诚银行账户支付4.1万元，共计28.7万元。上述事实，有原、被告及第三人当庭陈述、《个人借款/担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《抵押清单》、《最高额抵押合同》、(2016)渝0120民特35号民事裁定书、(2016)渝0120执3558号民事裁定书、（2016）渝0120执3558号之一执行裁定书、（2016）渝0120执3558号之二执行裁定书、(2016)渝0120执3558号结案通知书、合同书、承诺、借条、借记卡账户历史明细清单在案佐证，经庭审质证，本院予以采信。本院认为，原告自愿以自有房屋为被告张双及冉宇在第三人工银村镇银行处的借款抵押担保，由于被告张双、冉宇未及时归还借款，经法院拍卖未果后，将原告用做抵押担保的房屋作价197.97万元交付给了第三人工银村镇银行抵偿被告张双、冉宇的债务。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十五条第三款规定“抵押人承担担保责任后，可以向债务人追偿，也可以要求其他抵押人清偿其应当承担的份额”，故原告要求被告张双、冉宇支付已归还的借款197.97万元请求符合法律规定，本院予以支持。原告请求被告按月利率2%支付利息（实为资金占用损失）的请求，其标准应按中国人民银行同期同类贷款利率上浮30%计付，但从2019年8月20日起应按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计付予以支持。关于被告冉孟江承担责任的问题，被告冉孟江于2016年7月19日向原告出具欠条，其内容主要是书面向原告承诺对被告张双、冉宇的借款本息同意履行归还义务，实则为债务加入，依法应当对被告张双、冉宇承担的责任承担连带归还责任。原告要求被告冉孟江承担责任的诉请成立，本院予以支持。另被告冉孟江举证并辩称其从2015年3月至10月共7次向原告法定代表人蓝世诚银行账户支付4.1万元/月，共计28.7万元，应从原告已承担担保责任的197.97万元中扣除的意见。从被告冉孟江与原告签订的合同和向原告出具的承诺看。被告冉孟江自愿给付原告以其房屋抵押的资金占用费，因此，被告冉孟江要求扣除的理由不成立，本院不予采纳。关于原告诉请第三人承担责任的问题。因原告为被告债务以自有房屋向第三人提供抵押担保，原告于2015年2月5日与被告及第三人签订了《个人借款/担保合同》，同日又与第三人签订《最高额抵押合同》。根据《中华人民共和国担保法》第五十九条规定“本法所称最高额抵押，是指抵押人于抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。”以及《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生第三人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”因被告张双、冉宇在第三人处仅发生一笔借款，不符合法律规定的最高额抵押担保。因此，第三人以三方签订的《个人借款/担保合同》向原告主张担保物权，符合法律规定，因此原告以签订的《最高额抵押合同》超过其抵押担保的180万元，要求第三人承担责任的诉请不符合法律规定，本院不予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十五条第三款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告张双、冉宇于本判决生效后次日支付原告重庆渝璧陶瓷有限公司197.97万元并承担资金占用损失（从2017年12月10日起至2019年8月19日按中国人民银行同期同类贷款利率上浮30%计付，从2019年8月20日起至付清时止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计付）；二、被告冉孟江于本判决生效次日对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告重庆渝璧陶瓷有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费10545元（已减半收取），由被告张双、冉宇、冉孟江负担（限被告于本判决生效后三日内向本院立案庭交纳）。原告诉讼费予以退还。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状（立案庭），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为二年，从本判决所确认履行期限的最后一日起算。审判员 樊 平二〇二〇年八月三日书记员 刘青容