云南省安宁市人民法院民 事 判 决 书（2020）云0181民初559号原告：交通银行股份有限公司昆明安宁支行，住所地：安宁市百花东路1号。负责人：刘征，行长。委托诉讼代理人：吴海云，北京大成（昆明）律师事务所律师，一般授权代理。被告：王某，男，19××年××月××日生，汉族，户籍登记地址：山东省枣庄市市中区。被告：吴某某，女，19××年×月××日生，汉族，户籍登记地址：河南省信阳市。被告：安宁市永昌钢铁有限公司，住所地：安宁市青龙镇。法定代表人：段青，执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：林宁，特别授权代理。原告交通银行股份有限公司昆明安宁支行（以下简称交行安宁支行）与被告王某、吴某某、安宁市永昌钢铁有限公司（以下简称永昌公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案受理后，因无法向被告王某、吴某某直接送达，本院依法在云南法院司法信息网（××）刊登公告，向王某、吴某某送达了起诉状副本、开庭传票、举证通知书等诉讼材料，公告期届满，依法适用普通程序，于2020年8月18日公开开庭进行了审理，原告交行安宁支行委托诉讼代理人吴海云到庭参加诉讼。被告王某、吴某某经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼；被告永昌公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告交行安宁支行向本院提出的诉讼请求：1.判令第一、第二被告向原告偿还借款本金人民币20046.31元，支付截止2019年11月19日的利息717.19元、罚息5654.39元、复利1005.98元，以及2019年11月20日起至上述款项实际还清之日止的利息、罚息、复利；2.判令原告有权对第一、第二被告抵押的昆明市房安宁他字第××号《房屋他项权证》项下坐落于安宁市房屋折价、拍卖或者变卖后所得价款优先受偿；3.判令第三被告对第一、第二被告的上述债务承担连带清偿责任；4.判令被告承担原告实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费等），其中律师费为人民币2700元；以上共计30123.87元。事实和理由：2006年2月8日，原告与第一被告签订《个人住房借款合同》，约定第一被告向原告借款人民币128000元，用于购买安宁市房屋，借款期限为2006年2月17日至2016年2月17日，合同中约定以上述购买房产为其债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告按照合同约定向第一被告履行了借款义务，但被告并未按照合同约定的期限偿还借款本息，被告的行为已构成违约，侵犯了原告的合法权益。第一、第二被告系夫妻关系，应对借款承担共同还款义务。第三被告作为该笔借款的连带保证人，向原告出具担保函，应对第一、第二被告的债务承担连带清偿责任。经原告多次催讨欠款未果，现向法院提起诉讼。被告王某、吴某某、永昌公司未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认以下案件事实：2006年2月8日，原告交行安宁支行与被告王某签订《个人住房借款合同》，约定被告向原告借款人民币128000元，用于购买安宁市房屋，借款期限为2006年2月17日至2016年2月17日。合同中约定被告王某以上述购买房产为其债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，取得了《房屋他项权证》。2006年2月8日，被告永昌公司向原告交行安宁支行出具担保函，自愿对被告王某的上述债务承担连带责任担保，保证范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间为购房人的债务履行期限届满之日起两年。2006年2月17日，原告按双方约定履行了放款义务。2014年12月17日起，被告王某逾期未向原告交行安宁支行偿还贷款。2016年11月28日，原告交行安宁支行向本院提交了关于王某、吴某某以及永昌公司的立案材料。2018年11月27日，原告交行安宁支行向永昌公司邮寄了《催收通知书》。原告交行安宁支行为本次诉讼支付了律师费2700元。另查明，原告交行安宁支行与被告王某签订《个人住房借款合同》时，被告王某与被告吴某某系夫妻关系。上述事实有原告交行安宁支行的当庭陈述；原告交行安宁支行提交的1.个人住房借款合同；2.借款凭证；3．房屋他项权证；4．担保函；5．结婚证、个人住房贷款申请审批表、抵押人声明书；6．欠款明细表；7．安宁市人民法院立案材料接收凭证；8．（2019）云安证字第6659号《公证书》；9．律师聘用服务协议以及律师费发票。被告王某、吴某某、永昌公司未到庭应诉，未发表质证意见，视为对其质证权利的放弃。被告王某、吴某某、永昌公司未在举证期限内向法庭提交证据。本院对原告交行安宁支行提交的上述证据审核后予以确认并在卷佐证。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告交行安宁支行与被告王某签订的《个人住房借款合同》系双方当事人在平等自愿的基础上签订，未违反国家法律法规的强制性规定，合同合法有效。双方当事人就应按照约定各自履行义务。原告已按照合同约定将完成贷款合同的放款义务，被告王某到期未按约还本付息，构成违约，原告主张其返还借款本金20046.31元、利息717.19元、罚息5654.39元的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。对于原告主张的复利1005.98元，该复利包括了未还罚息的复利799.51元，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息，且双方签订的《个人住房借款合同》对此亦无明确约定，故原告交行安宁支行主张未还罚息复利缺乏法律与合同依据，不予支持。根据原告提交的欠款明细表，截止2019年11月19日，本案被告王某未还利息的复利为206.47元，本院予以支持。同时被告王某以永昌钢铁公司职工宿舍7幢2-102号房屋为其债务提供抵押担保，并在安宁市住房和城乡建设局办理了抵押登记，取得了《房屋他项权证》，该抵押行为合法有效，作为抵押权人的原告在本案中要求对上述抵押物拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的诉请本院予以支持。被告王某与原告交行安宁支行签订《个人住房借款合同》是在其与吴某某婚姻关系存续期间，且被告吴某某在《个人住房借款合同》附件一抵押物清单上签名捺印，故对原告请求吴某某对上述债务承担共同还款责任的诉讼请求予以支持。关于原告主张的律师费2700元，双方合同约定实现债权的费用由被告承担，且该费用已实际发生，故本院对原告该项诉讼请求予以支持。关于被告永昌公司的责任承担，本院认为，被告永昌公司向原告交行安宁支行出具担保函，约定对涉案债务承担连带责任保证，保证范围包括主合同项下的本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，故对原告要求被告永昌公司对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。综上，本院依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十五条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、由被告王某、吴某某于判决生效之日起十日内偿还原告交通银行股份有限公司昆明安宁支行贷款本金20046.31元，截至2019年11月19日的利息717.19元、罚息5654.39元、未还利息复利206.47元以及此后至实际清偿之日止按照双方签订的《个人住房借款合同》约定标准计算的利息、罚息、未还利息复利；二、原告交通银行股份有限公司昆明安宁支行对被告王某、吴某某位于安宁市房产拍卖、变卖的价款享有对上述债务优先受偿的权利；三、由被告王某、吴某某于判决生效之日起十日内支付原告交通银行股份有限公司昆明安宁支行律师费2700元；四、由被告安宁市永昌钢铁有限公司对被告王某、吴某某的上述债务承担连带清偿责任；被告安宁市永昌钢铁有限公司承担责任后，有权向被告王某、吴某某追偿。五、驳回原告交通银行股份有限公司昆明安宁支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费554元，由被告王某、吴某某承担。（并入第一项执行）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判或逾期不上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后，法律规定的期限内，向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审 判 长  保红敏人民陪审员  张保友人民陪审员  郭智强二〇二〇年八月二十七日书 记 员  杨瑞华