山东省邹城市人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0883民初4102号原告：山东邹城农村商业银行股份有限公司，住址：邹城市东滩路1669号。法定代表人：路伟，职务董事长。委托诉讼代理人：李怀霞（一般授权代理），该行资产经营中心员工。被告：李军，男，汉族,1972年1月8日出生，农民，住邹城市。被告：史明华，女，汉族，1973年7月24日出生，农民，住邹城市，系李军之妻。被告：李艳，女，汉族,个体工商户,1976年3月12日出生，住邹城市。被告：王锋，男，回族，1973年11月23日出生，住邹城市，与李艳系夫妻关系。被告：许传占，男，汉族,1982年1月24日出生，居民，住邹城市。委托诉讼代理人：孔祥苓（一般授权代理），女，汉族，1981年11月27日出生，住邹城市，系许传占之妻。被告：孔祥苓，女，汉族，1981年11月27日出生，个体工商户，住邹城市。被告：孙娟，女，汉族，1979年6月10日出生，个体工商户，住邹城市。被告：孙守成，男，汉族，1946年10月20日出生，住邹城市，系孙娟之父。委托诉讼代理人：孙娟（一般授权代理），女，汉族，1979年6月10日出生。原告山东邹城农村商业银行股份有限公司与被告李军、史明华、李艳、王锋、许传占、孔祥苓、孙娟、孙守成金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭审理了本案，原告山东邹城农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人李怀霞，被告李军、李艳、孔祥苓、孙娟、孙守成，及被告许传占委托诉讼代理人孔祥苓、被告孙守成委托诉讼代理人孙娟到庭参加诉讼，被告史明华、王锋经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告山东邹城农村商业银行股份有限公司向本院提出如下诉讼请求：1、请求判令被告李军归还借款268000.00元，利息6232.49元，本息合计274232.49元(利息计算至2020年3月20日，以后利息、罚息、复利按合同约定利率计算至贷款清偿之日止)。2、请求判令被告史明华、李艳、王锋、许传占、孔祥苓、孙娟、孙守成为上述借款承担连带清偿责任。3、请求判令本案案件受理费及原告实现债权的所有费用由被告承担。事实与理由：2019年4月17日，被告李军与我行所属中心店支行签订了（邹城农商行中心店支行）个借字（2019）第201号《个人借款合同》，约定借款29.8万元，用于借新还旧。被告史明华、李艳、孙娟、许传占签订了（邹城农商行中心店支行）保字（2019）第201号的《保证合同》，约定提供连带责任担保。被告李艳的家属王锋、许传占的家属孔祥苓、孙娟的家属孙守成签订了《共同还款承诺书》，承诺当借款人和担保人不能按期偿还贷款本息时承担连带清偿责任。我行中心店支行于2019年4月19日依约向借款人发放贷款29.8万元。贷款本息逾期后，经我单位多次催要，被告李军不履行还款义务，被告史明华、李艳、王锋、许传占、孔祥苓、孙娟、孙守成也不履行连带清偿责任。为维护我行权益，依据有关法律，我单位依法提起诉讼。被告李军辩称，贷款是事实，追加的利息我不承认，从2014年开始信用社多收了我3万元的利息，应该退给我。我交了3万元本金，直至诉讼前他才冲抵了我的本金，他一直多收了我3万元的利息，我需要一个合理的解释。这3万元的保证金一直是银行那里占用，但是我是以298000元作为本金数额缴纳利息，这6年应缴纳的利息应该以268000元为本金数计息，否则这3万元保证金的利息计算6年应该退给我。我补充银行强制要求我每年购买太平洋保险960元，这项开销是否合理。被告李艳辩称，我和李军的意见大概一样，贷款本金我们还，但是这个保证金我也交了5万元，这5万元的保证金是否合理，是否应该给我们计息，应当给我们一个合理的解释。被告许传占、孔祥苓辩称，贷款我们还，但是现在利息过高，后期保证金涨了一半，利息涨了三厘，我交了2万元的保证金。银行要求先交2万元保证金才发放20万元借款。利息后期上调到9厘多，与当初承诺的借款利息不符，月月都有扣款记录，我们的保险也是强制的，我们每次贷款每年都得交一次保险，上次保险加利息交了7000多，我都有凭证证明。被告孙娟、孙守成辩称，我认为这个贷款的利息太高了，最好是各还各的。被告史明华、王锋没有到庭陈述答辩意见。原告为证明其主张，当庭提交了以下证据：证据一、提供营业执照副本、法人身份证明书各一份，证明原告的诉讼主体资格。证据二、提供李军、史明华、李艳、王锋、许传占、孔祥苓、孙娟、孙守成身份证复印件八份，李艳与丈夫王锋结婚证复印件一份、李军与家属史明华、许传占与家属孔祥苓、常住人口登记卡索引表二份，证明：被告的诉讼主体资格及夫妻关系。证据三、提供《个人借款合同》一份，（邹城农商行中心店支行）个借字（2019）年第201号个人借款合同。合同内容为：1、被告李军2019年4月17日因借新还旧与原告签订个人借款合同。2、贷款金额为29.80万元。贷款期限为12个月。3、借款方式，非循环方式：借款人可在借款规定的金额、期限内一次性发放。采用非循环方式的，1.3、1.4款所指金额、期限分别为借款金额、借款期限。（详见个人借款合同第一条1.2、1.3、1.4、1.5（2）条）证明原告与被告李军存在债权债务关系。证据四、提供《保证合同》一份，（邹城农商行中心店支行）高保字（2019）年第201号保证合同。1、2019年4月17日史明华、许传占、李艳、孙娟保证人愿为债权人依主合同与债务人形成的债权提供连带责任保证。合同内容为：1、被担保的主债权种类为短期贷款、担保本金数额为29.80万元。2、保证担保的范围：保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。3、保证方式：本合同保证方式为连带责任保证。4、保证人的期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起三年。5、第十条其他事项：本担保人知悉，借款人李军与贵行签订编号为邹城农商行中心店支行个借字（2019年第201号借款合同项下贷款用于归还邹城农商行中心店支行个高保借字（2018年第106号合同项下所欠债务）（详见保证合同第一条、第二条、第三条、第四条、第十一条）。证明被告史明华、孙娟、许传占、李艳对被告李军的借款承担连带清偿责任。证据五、提供共同还款承诺书三份，2019年4月17日被告李艳与家属王锋、许传占与家属孔祥苓、孙娟与家属孙守成分别签订了《共同还款承诺书》，证明借款人和担保人不按期偿还借款本息时，承诺对该笔贷款本息用双方共同财产及所有资产为涉案借款提供连带保证责任。证据六、提供贷转存凭证一份，2019年4月19日原告按照合同约定依约向被告李军发放贷款29.80万元（贷款发放后存入李军农商银行账户中）的借款事实。证据七、提供欠息清单一份，证明截止至2020年3月20日被告共欠贷款利息数额为6232.49元欠息事实。按照个人借款合同第八条违约责任8.2：借款人未按本合同约定期限归还本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。借款利率为月息9.06250‰，逾期加罚50%计收罚息，就是乘以1.5%加罚后月息为13.59375‰，加罚后月息13.59375‰×12个月等于年息为16.3125%。被告至今欠本金268000元，利息数据截止诉讼日2020年3月20日之前欠利息为6232.49元，截止至2020年7月29日欠利息为17975.87元。还款方法：定期结息，到期日利随本清：借款人按月结息，结息日为每月20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。利息计算公式=本金×天数×利率。证据八、贷款还款通知单一份，内部账务记载义务凭证一份，关于扣划东滩商户联盟李艳、孙娟、李军、许传占保证金的说明一份，保证金的银行内部规定一份，证明被告保证金扣划的依据、情况。被告李军当庭提交了保证金交款单一份，证明缴纳保证金3万元的事实。其他被告均没有提交证据。本院经审理认定事实如下：2019年4月17日，原告山东邹城农村商业银行股份有限公司中心店支行与被告李军签订了个人借款合同一份，合同编号为（邹城农商行中心店支行）个借字（2019）年第201号，借款合同约定“第一条借款，1.1借款种类：短期贷款，1.2借款用途：借新还旧，1.3金额（人民币大写）：贰拾玖万捌仟元整，1.4期限：期限为2019年04月17日至2020年04月1日。1.5借款方式：采用（2）种方式借款。（2）非循环方式：借款在1.3,1.4款规定的金额、期限内一次性发放。采用非循环方式的1.3,1.4款所指金额、期限分别为借款金额、借款期限。1.6借款利率，按以下第（1）种方式确定。（1）固定利率：借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同档次人民币基准利率的基础上上浮150%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期限内不变。第四条还款，4.1还款方法，借款人同意采取第（1）种方法偿还借款本息。（1）定期借息，到期日利随本清，借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有本金。第七条借款担保7.2非循环式借款的担保为普通担保。方式为保证。担保合同另行签订。担保合同编号为（邹城农商行中心店支行）保字（2019）年第201号。第八条违约责任8.2借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。第10.1条本合同自签署之日起生效。第十一条其他事项本借款人知悉，本合同项下贷款用于归还（邹城农商行中心店支行）高保借字（2018）年第106合同项下借款人所欠债务。借款人：李军签字捺印，贷款人公章：山东邹城农村商业银行股份有限公司中心店支行公章，法定代表人李兵签字。时间2019年4月17日。”同日，原告农村商业银行与保证人史明华、许传占、李艳、孙娟签订了保证合同一份，合同编号为（邹城农商行中心店支行）保字（2019）年第201号，合同约定保证人担保的主债权种类为，短期贷款，本金数额为人民币贰拾玖万捌仟元整。第二条，保证担保范围为：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、律师费、评估费。保证期间为主合同约定的债务期限届满之日起3年。保证方式为连带责任保证。保证人孙娟、史明华、许传占、李艳在保证合同上面签字捺印，原告在合同上面签章，法定代表人李兵签字。被告李艳丈夫王锋、许传占之妻孔祥苓、孙娟之父孙守成向原告签署了共同还款承诺书一份，承诺书承诺以上人员对该笔贷款本息及相关费用承担连带责任清偿责任，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期间届满之日起二年。2019年4月10日，原告将借款298000元支付给被告李军，支付凭证上面载明利率为9.06250‰。该笔贷款发生之前，被告李军向原告缴纳贷款保证金3万元，2020年5月11日，原告将李军缴纳的保证金3万元冲抵了借款本金，截至2020年3月20日，被告李军共计拖欠原告借款本金268000元，利息6232.49元，双方酿成纠纷。本院认为，原、被告签订的借款合同及保证合同系当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规、及公序良俗，为有效合同，当事人应当恪守履行。借款人李军没有依约还款构成违约，应当承担违约责任。保证人史明华、许传占、孔祥苓、李艳、王锋、孙娟、孙守成应当承担连带保证责任。被告史明华、王锋经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼，视为放弃答辩质证的权利，应当承担与其不利的法律后果。故根据《中华人民共和国合同法》第205条、206条、207条、《中华人民共和国担保法》第18条、第21条、《中华人民共和国民事诉讼法》第144条之规定，判决如下：一、被告李军应当自本判决生效之日起十日内偿还原告借款本金268000元，利息6232.49元，本息合计274232.49元(利息计算至2020年3月20日，以后利息、罚息、复利按合同约定利率计算至贷款清偿之日止)；二、被告史明华、许传占、孔祥苓、李艳、王锋、孙娟、孙守成对上述借款本息、复利、罚息以及实现债权的费用承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第253条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费5413元由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审 判 长  马洪超人民陪审员  赵树喜人民陪审员  崔俊来二〇二〇年八月六日法官助理姜在露书记员刘聪