安徽省全椒县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1124民初3155号 原告：中国银行股份有限公司全椒支行，住所地安徽省全椒县。 负责人：彭红艳，该支行行长。 委托诉讼代理人：袁先刚，安徽会峰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王晓秀，安徽会峰律师事务所律师。 被告:傅厚清，男，1964年11月29日出生，汉族，住安徽省全椒县。 被告：曾朝霞，女，1969年11月26日出生，汉族，住安徽省蚌埠市禹会区。 原告中国银行股份有限公司全椒支行（以下简称中行全椒支行）诉被告傅厚清、曾朝霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月13日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行全椒支行委托诉讼代理人袁先刚，被告傅厚清、曾朝霞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行全椒支行向本院提出诉讼请求：1、判决解除中行全椒支行与傅厚清、曾朝霞签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2、判决傅厚清、曾朝霞偿还借款本金62646.15元、利息及罚息（截至2020年7月7日利息731.09元、罚息59.44元）,并按年利率6.55%支付至实际清偿之日止；3、判决中行全椒支行对傅厚清、曾朝霞抵押的位于全椒县经济开发区纬三路3号皖投水岸星城25幢3单元105室的不动产在担保范围内享有优先受偿权；4、判决傅厚清、曾朝霞承担本案的律师费5800元和案件受理费。事实和理由：傅厚清、曾朝霞系夫妻关系。2012年12月4日，中行全椒支行与傅厚清、曾朝霞签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定傅厚清、曾朝霞因购买位于全椒县经济开发区纬三路3号皖投水岸星城的房屋向中行全椒支行借款18万元，贷款期限为120个月,贷款偿还方式为等额本息，合同约定了贷款利率、付息等内容，还约定了若傅厚清、曾朝霞未按期归还贷款本息则为违约，中行全椒支行有权采取解除合同、宣布贷款提前到期等措施，傅厚清、曾朝霞对上述款项提供抵押担保等条款内容。中行全椒支行依约向傅厚清、曾朝霞指定的账户发放了18万元的贷款，傅厚清、曾朝霞于2016年4月13日办理了【皖(2016)全椒县不动产证明第000XXXX号)】的不动产抵押权登记手续。傅厚清、曾朝霞应自2013年2月起开始按月还款。自2020年4月起至今，傅厚清、曾朝霞已有数期未按照合同约定进行还款。 傅厚清辩称：其一直在偿还贷款。2020年初，因为新冠疫情的影响，其有3期未按时偿还贷款本息，但目前一直在尽力清偿拖欠的贷款本息。政府曾发布应对疫情期的相应政策，其受疫情影响，可以推迟还款。其曾到中行全椒支行申请推迟还款，但未获批准。 曾朝霞辩称：这个房子本就与其关系不大，其与傅厚清离婚后，这套房屋与其已经没有关系，房贷也应由傅厚清偿还。其要求进行调解，傅厚清将拖欠的贷款还清后，仍按月还款，以减轻对傅厚清的压力。 本院经审理查明：2012年12月4日，傅厚清、曾朝霞（借款人）与中行全椒支行（贷款人）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定贷款金额18万元，期限360个月。贷款用途：借款人支付其购买坐落于全椒县经济开发区纬三路3号皖投水岸星城房屋。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮7%作为下一个浮动周期的适用利率。逾期贷款利率为合同约定的贷款利率加50%。还款方式为按月等额本息还款，每月2日偿还本息合计1936.85元。借款人以所购房屋提供抵押担保。基本条款第三条第二款约定：借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期；解除合同；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。2013年2月2日，中行全椒支行经傅厚清、曾朝霞同意将18万元发放至全椒皖投置业有限公司的银行账户。借款借据约定利率为年利率6.55%。傅厚清、曾朝霞以坐落于全椒县经济开发区纬三路3号皖投水岸星城房屋【不动产权证号：皖（2016）全椒县不动产权第000XXXX号】作抵押，并于2016年4月13日办理了抵押登记。 借款发放后，傅厚清、曾朝霞按月还款，共偿还本金117353.85元，利息51596.11元。自2020年3月起，傅厚清、曾朝霞未按时偿还借款本息，2020年4月24日偿还3月应还款及复利1749.99元，2020年5月15日仅偿还677.75元，此后傅厚清、曾朝霞未再偿还贷款本息。截至2020年7月7日，傅厚清、曾朝霞尚欠本金62646.15元（其中到期本金为6356.44元）、利息731.09元、罚息59.44元。 另查明：中行全椒支行将本案委托安徽会峰律师事务所代理，2020年8月17日，安徽会峰律师事务所向中行全椒支行开具民事代理费发票，票面金额为5800元。 再查明：曾朝霞与傅厚清原系夫妻关系。2018年7月25日办理离婚登记手续，双方在离婚协议中约定：位于全椒县经济开发区纬三路3号皖投水岸星城的房屋归男方所有，剩余按揭款由男方负责偿还，与女方无关。 上述事实有当事人的当庭陈述，以及中行全椒支行提供的按揭贷款申请表、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、借款借据、不动产登记证明、律师费发票，曾朝霞提供的离婚证、离婚协议等证据证实，本院经审查予以确认。 本院认为，中行全椒支行与傅厚清、曾朝霞签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》是双方在协商一致的基础上订立的，合同内容不违反法律、法规的规定，合法有效，具有法律约束力，双方应严格遵守。合同签订后，中行全椒支行将18万元发放至傅厚清、曾朝霞指定的全椒皖投置业有限公司账户，傅厚清、曾朝霞应按合同约定偿还本息。由于其未按月偿还本息，现中行全椒支行有权按合同约定解除合同，提前收回贷款。对尚欠借款本金62646.15元傅厚清、曾朝霞应予偿还，同时应按双方约定年利率6.55%支付利息。傅厚清、曾朝霞以其房屋为该贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，中行全椒支行要求拍卖、变卖抵押房产，所得价款优先受偿，本院予以支持。中行全椒支行诉请傅厚清、曾朝霞支付律师费，符合双方合同约定，本院根据安徽省律师代理费收费标准，综合考虑本案的争议金额、案件难易、庭审次数和时长等因素，酌定傅厚清、曾朝霞应当承担律师费1000元。对傅厚清抗辩因新冠疫情影响导致其未能按时偿还按揭款，因其未提供证据证明疫情对其产生重大影响，且其当庭陈述2020年5月即外出打工，但至今仍未偿还拖欠的贷款本息，故本院对此抗辩意见不予采信。至于曾朝霞辩称其与傅厚清离婚并在离婚协议中约定涉案房屋归傅厚清所有，剩余按揭款由傅厚清负责偿还，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十五条的规定，当事人的离婚协议已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。一方就共同债务承担连带清偿责任后，可以向另一方追偿。离婚协议是傅厚清与曾朝霞对夫妻财产分割的约定，不能以此对抗婚姻关系之外的第三人，在本案中即中行全椒支行。曾朝霞在承担清偿责任后，可以基于离婚协议向傅厚清追偿。故本院对曾朝霞该抗辩意见亦不予采纳。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十五条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司全椒支行与被告傅厚清、曾朝霞于2012年12月4日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》； 二、被告傅厚清、曾朝霞于本判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司全椒支行本金62646.15元及截至2020年7月7日利息731.09元、罚息59.44元，自2020年7月8日起至清偿日止以本金62646.15元为基数按年利率6.55%支付利息； 三、被告傅厚清、曾朝霞于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司全椒支行律师费1000元； 四、被告傅厚清、曾朝霞如不能按上述期限履行，原告中国银行股份有限公司全椒支行有权申请拍卖、变卖其抵押的坐落于全椒县经济开发区纬三路3号皖投水岸星城的房屋【不动产权证号：皖（2016）全椒县不动产权第000XXXX号】，所得价款优先受偿； 五、驳回原告中国银行股份有限公司全椒支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费765.5元，由被告傅厚清、曾朝霞负担。 如不服本判决，可在接到本判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审 判 员 许程琼 二〇二〇年八月二十八日 法官助理 王霖瑞 书 记 员 张领岭 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他权利人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十五条当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。 一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方追偿的，人民法院应当支持。