大连市金州区人民法院刑 事 判 决 书（2020）辽0213刑初162号公诉机关大连市金州区人民检察院。被告人贺庆涛，男，1975年2月7日出生，住大连市金州区。辩护人王群，系辽宁华连律师事务所律师。大连市金州区人民检察院以金检公诉刑诉〔2020〕160号起诉书指控被告人贺庆涛犯诈骗罪，于2020年6月12日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。大连市金州区人民检察院指派检察官卢文福出庭支持公诉，被告人贺庆涛及其辩护人王群到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2015年1月24日，被告人贺庆涛在大连市金州区某银行办公室内，以给企业办理过桥贷款为由，骗取被害人陈某人民币100万元。公诉机关认为被告人贺庆涛以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人钱款人民币100万元，属数额特别巨大，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人贺庆涛辩解：2015年，我因为涉嫌非法吸收公众存款被公安机关调查。当时涉及6700万元为企业融资的情况，涉及27个人。2013年之前的利息都是由企业支付，2013年之后由我个人支付，都是为了支持企业的经营发展。我没有非法占有、使用这些款项，我借了100万元不假，我出具了收条。这100万元应放在整个6700万元中看待，我也是受害人。其辩护人认为，1.被告人不构成诈骗罪。2.本案中被告人并没有以虚构事实隐瞒真相的形式进行诈骗，被告人向部分债务人偿还债务，可以证明此点。3.被告人没有将款项非法占有。4.被告人具有自首坦白情节，被告人系由公安机关电话传唤到案，到案后如实交待涉案经过，系自首。被告人没有将款项非法占有己有的行为，也没有逃避责任故意。5.被告人没有将钱财占有己有，没有挥霍。6.被告人社会危害性小。综上，被告人主观上没有非法占有的故意，客观上没有非法占有的行为，被告人向陈某出具借条，完全符合借款条件，应该在民事法律规范中调整，被害人应该通过民事程序要求被告人承担还款责任。公诉机关指控被告人非法占有目的，采用虚构事实隐瞒真相的方法是不存在的，证据不足。经审理查明，2015年1月24日，被告人贺庆涛在大连市金州区某街道某银行办公室内，以给企业办理过桥贷款为由，向被害人陈某借款人民币100万元，并向陈某出具借条。该款项被被告人用于偿还其个人欠款。认定上述事实的主要证据有：被害人陈某陈述：2014年我曾经到金州区某银行去做理财，我理财的数额挺大的，接待我是当时某银行贺庆涛，我和贺庆涛就这样认识的，后来贺庆涛职务提升了，当了金州区某银行的副行长，在金州区某银行办公，205年1月初贺庆涛使用131XXXXXXXX给我发短信，短信大致内容是现在银行为企业倒贷，大约筹措650万元左右，现在还差150万，问我有没有钱，我当时就使用我133XXXXXXXX的号码给他回复，说我没有钱，短信信息我之前已经向公安机关提供过了。之后贺庆涛给我打电话说，现在他刚干上副行长，需要业绩，现在倒贷就需要150万元人民币，让我帮他忙，我说我就有100万元人民币，贺庆涛说我用这100万一个月给你3分息，我说不用，我纯帮你忙，一个月还我本金就行，之后我们谈好了。2015年1月24日我就去了贺庆涛的某银行办公室，贺庆涛发短信给我提供了转账100万元的账号，分别给田某和李某转账，我问为什么给这两个人转账，贺庆涛告诉我说这两个人是企业的管理人员，打给这两个人就行了，紧接着贺庆涛就说我给你打欠条，我不能为了你这个100万元，行长不干了。之后我就将贺庆涛短信发给我的账户信息转发给我老婆刘某，我老婆就在某银行给田某621752XXXXXXXX的账户转账70万元人民币，给李某622260XXXXXXXX的账户转账30元人民币，这30万元人民币是分6笔，每笔5万元转账的。转账后贺庆涛核实到账后，就在他办公室给我老婆刘某打了张100万元的欠条，因为转账人是我老婆，所以我就没让他打我名欠条。2015年2月份左右，我找贺庆涛要钱，贺庆涛跟我说暂时没有钱，我就生气了，后来我就报案了。经过我的了解，田某是贺庆涛的债主，我是帮贺庆涛还给田某钱了，李某是贺庆涛的母亲，他们都不是企业的负责人，我被骗了，我到经侦大队报案。被告人贺庆涛供述：1993年开始我在金州区某银行上班，开始是一般职员，大约2013年的时候我任职金州某银行中心支行副行长。大约在2006年期间我认识了某大连有限公司法人代表王某，她是我们银行客户，大约从2008年开始，王某以企业资金周转，过桥名义向我个人借款，付给我利息，我就向我认识的一些银行大客户借款再借给王某，我没有从中赚取利息差价，目的就是帮助企业。在大约2014年或还要早一些的时候具体时间我忘了，王某就不还我的钱了，王某跟我说她在开发区购买土地建厂房资金紧张，叫我坚持坚持，当时王某欠我大约至少3000来万元钱，具体数目我记不清楚了。这3000多万元都是我向我的亲属以及客户借的，涉及到27或28人左右，具体人数我记不住了。在王某不还给我钱的时候，也不给我利息，我就得还这些人利息，按月还利息，利息有3分、4分、5分的，大多数是3分利息每月。当时我每个月需要付给这些客户利息大约100万左右，具体数额我现在说不清楚。这期间我没有资金付利息，我就找新的客户借款来付老客户利息，这样我借款的本金总数就越来越多，到了2015年年初的时候我借款总数大约达到了6000来万元，具体数额我记不清楚了，我还是坚持找老客户也有新客户向他们借款付利息。2014年年末或2015年年初的时候我借款的客户田某向我要70万元本金用，当时我欠田某大约400万元本金，而且还需要付一些客户利息。这种情况下我需要资金，就找以前我就认识我们银行的大客户陈某，陈某以前是卖手机的，我跟陈某说需要资金向他借100万元人民币，利息每月3分，借款的理由是给企业倒贷或是给企业流动资金使用，具体跟陈某说的哪个理由我记不住了，因为我当时和别人借钱都是以这两个理由。陈某同意借款并到我当时所在的某银行金州支行副行长办公室，我给陈某写了一张《借条》，借条内容是“今借刘某人民币100万元，特此证明”借条是我写的我签字。刚才民警已经向我出示该借条的复印件，我看了，是我写的欠条，欠条落款日期是2015年1月24日，刘某是谁我不知道，我是按照陈某的要求写的刘某名字。之后陈某按照我的要求把70万元打到田某的银行卡内，我把田某的银行卡号给陈某了，具体是哪个银行的卡我现在说不准。另外30万元陈某按照我的要求打到我母亲李某的交行银行卡上，这张银行卡在我的手里，我母亲不知情，30万元到账后我就分别给该付利息的人打钱付利息，我现在记不住都付给谁利息了，因为当时银行流水太多了，我记不清楚，以银行流水为准吧。在这笔借款后不到一个月的时候具体时间我记不清楚了，我被某银行大连分行保卫处控制起来了，三天后我被金州区公安分局经侦大队带走，并刑事拘留，罪名是非法吸收公众存款，大约30多天后检察院没有批捕，我被释放出来，至今陈某的100万借款我也没有还。问：如果陈某的钱还不上，你是否还要继续借钱用来还陈某等人的钱，用来维持你银行副行长的身份？答：是。问：陈某为什么能够借给你这100万？答：因为相信我是银行副行长的身份，而且我也告诉陈某是用于企业过桥贷款。问：你借陈某的这100万元实际用途是什么？答：还我欠别人的钱了。问：如果你告诉陈某，你借他的100万是用于还别人的钱，陈某是否会借钱给你？答：不能。问：从你之前笔录中，你提到，你至2015年1月份，你有外债6000多万，如果陈某知道你有6000多万的外债，陈某是否还能够借给你100万？答：不能。6000万中包含王某打的欠条。问：你从陈某处借来的100万元是否直接用于企业过桥贷或者资金流转？答：不是。问：用来干什么用了？答：还其他人的钱了。问：你如果不还其他人的钱，会发生什么后果？答：其他人会上单位告我，我的某银行副行长就别想干了。问：你向陈某借款100万的时候，你怎么向陈某说的？答：我就是说我要给企业办理过桥贷，向陈某借款100万，月息3分，借款期限1个月。问：陈某为什么愿意借给你100万？答：因为当时我对他说我是办理企业过桥贷，还承诺给他月息3分的利息，再加上我当时是金州区某银行副行长的身份。问：你从陈某处借来的100万，是否用于给企业办理过桥贷了？答：没有。问：那么实际用途是什么？答：我用于还欠别人的钱了问：具体点讲？答：从陈某处借来的100万元，70万打给田某，因为我欠田某钱。打到李某账户上的30万，我分别用于偿还魏某、刘某1等人的欠款了。问：你当时为什么不告诉陈某你借钱是用于还账？答：我这样说，陈某不会借给我钱。证人李某证言：问：你与贺庆涛之间什么关系？答：他是我的二儿子。问：通过询问相关证人和调取银行流水，证明在2015年1月24日，贺庆涛将从陈某处借到的100万元人民币，经由陈某老婆刘某的银行卡（621752XXXXXXXX），打到了你的交行卡（622260XXXXXXXX）里30万元。你是否了解此事？答：我不知道。问：你的银行卡是否在你自己手里？答：我没办过银行卡，具体怎么回事我不清楚。问：这笔30万元的款项具体用途是什么？答：不清楚。问：通过调取银行流水证明这笔30万的款项分别打给了张某1、刘某1、魏某、崔某、纪某，你是否了解怎么回事？答：刘某1是亲家母，纪某是我大儿媳妇。问：为什么打钱给刘某1和纪某？答：我不知道。认定上述事实的其他证据有案件来源、抓捕经过、户籍信息、借条、证人证言等，上述证据业经开庭质证和本院审查，无违法之处，可以作为定案的依据，本院予以采信。本院认为，被告人贺庆涛利用自己系银行副行长身份，隐瞒自己欠有巨额外债、没有偿债能力的事实，采取虚构虚假的借款用途的方式，骗取被害人的信任而借给其款项，之后被告人贺庆涛将钱款用于偿还个人欠款，以达到自己非法占有的目的。被告人贺庆涛的行为侵犯了公民的财产所有权，扰乱了社会治安秩序，触犯了刑律，已构成诈骗罪，诈骗数额特别巨大，应予处罚。被告人贺庆涛的辩解不是单纯的对其行为性质的辩解，而是属于对定罪量刑有影响的新的事实的主张，是从主观上否认其非法占有被害人财产的故意，从客观上虚构民间借贷事实掩盖其非法占有被害人钱财的事实，被告人的行为不属于自首。故对被告人及辩护人的辩解、辩护意见，本院不予支持。公诉机关提供的证据能够形成证据链条，足以佐证被告人贺庆涛犯诈骗罪的犯罪事实，公诉机关的指控意见，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十四条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告人贺庆涛犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年六个月，并处罚金人民币10万元；二、被告人贺庆涛于本判决生效后十日内，退赔被害人陈某经济损失人民币100万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省大连市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  孙思敏人民陪审员  马红卫人民陪审员  刘安喜二〇二〇年八月十七日书 记 员  郝 冰附：相关法律、司法解释条文《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。