广东省东莞市第二人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1972民初3444号原告：中国建设银行股份有限公司东莞厚街支行。住所地：广东省东莞市***********口侧，统一社会信用代码为914***********572D。负责人：黎沛林，系该单位行长。委托诉讼代理人：**威，广东兆达律师事务所律师。被告：陈水湖，男，1975年12月12日出生，汉族，住广东省化州市***********，公民身份号码为440************052。原告中国建设银行股份有限公司东莞厚街支行（以下简称“建行厚街支行”）诉被告陈水湖金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月6日立案后，依法适用简易程序，后转为适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行厚街支行的委托诉讼代理人**威到庭参加了诉讼，被告陈水湖经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行厚街支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告偿还尚欠的贷款本金148266.3元及相应利息、罚息（暂计至2019年6月14日，利息1937.98元，罚息57.25元，复利18.61元；后续利息按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率上浮10%计算，罚息和复利按上述标准确定的利率上浮50%计算，均计至案涉贷款本息实际清偿之日止）。以上金额暂合计为150280.14元；2.原告有权对涉案抵押物（被告名下位于东莞市**镇桥头凤山东逸翠苑8号楼22座10层01号房的房产）享有抵押权，可对其折价、变卖或拍卖所得的价款，在上述债务范围内优先受偿；2.被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2006年7月10日，被告作为借款人与原告签订了一份《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：2006年6508房字第040148号）。合同约定被告向原告借款300000元用于购买位于东莞市**镇桥头凤山东逸翠苑8号楼22座10层01号房的房产，并以该房产为案涉贷款本息等提供抵押担保，抵押担保范围为案涉贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及原告为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。被告不履行到期债务（包括依照合同约定被宣布提前到期的债务），或违反合同的其他约定，原告有权行使抵押权利。合同约定借款期限为240个月，即从2006年7月10日起至2026年7月10日止，采取等额本息还款法归还贷款本息。贷款利率为月利率，执行浮动利率，在基准利率水平上下调10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度,在合同约定的每个利率调整日调整一次。借款逾期的,罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他相应付款项，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，行使担保权利，对未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。原告为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由被告承担。合同签订后，原告依约于2006年7月10日向被告发放了贷款300000元，案涉抵押物产亦已办理了抵押登记。合同履行过程中，被告一开始能正常还款，直至2019年4月，被告开始停止还款，暂至6月10日已拖欠3期本金及利息，且被告因与案外人的纠纷，导致案涉抵押物被于5月31日被依法查封。因此，根据合同约定，被告卷入诉讼纠纷当中，同时未提供新的担保，严重危及原告抵押权的实现，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，行使担保权利。截止2019年6月14日，被告尚欠贷款本金148266.3元，利息1937.98元，罚息57.25元，复利18.61元。庭审中，原告明确截至2020年7月22日，被告尚欠贷款本金148266.28元，利息8078.21元，罚息1101.67元，复利398.95元。被告陈水湖没有提出答辩意见，亦没有提供任何证据及提出任何质证意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2006年7月10日，被告作为借款人，原告作为贷款人，案外人东莞市东逸物业管理有限公司作为保证人，三方签订了《个人住房借款合同》（编号：2006年6508房字第040148号），约定借款人向贷款人借款300000元，用于购买东逸翠苑第8号楼22座10层01号房，借款期限为240个月，从2006年7月10日起至2026年7月9日止，贷款利率为月利率，在中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率水平上下调10%，即贷款利率为4.7925‰，贷款按月结息，结息日每月9日。合同第三十三条第二款约定，还款方法和还款金额采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为2106.42元。合同第二十九条第二款约定，罚息利率为月利率，本合同项下借款逾期的，在贷款利率水平上上浮50%。本合同中借款逾期是指借款人未在任一还款期的结息日前偿还借款的行为。合同第十五条约定，借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，构成违约。合同第十六条约定，借款人出现违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。合同第三十七条约定了借款人以其名下的东逸翠苑第8号楼22座10层01号房设定抵押。合同第十三条第二款约定，抵押担保范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款300000元。2010年5月17日，原、被告对被告名下位于东莞市**********商住区东逸翠苑第8号楼22座10层01号房（房地产权证号为1600138168）办理了抵押登记（他项权证号：粤房地他项权证莞字第1600066876号），原告主张其为该抵押物的第一顺位抵押权人。从原告提交的贷款对账单、拖欠明细及结清试算可知，被告从2019年3月10日开始逾期还款，截至2020年7月22日，被告尚欠贷款本金148266.28元，利息8078.21元，罚息1101.67元，复利398.95元。以上事实，有原告提交的《个人住房借款合同》、中国建设银行个人贷款支付凭证、粤房地他项权证、拖欠明细、结清试算、贷款对账单、当事人陈述及本院庭审笔录附卷为证。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告陈水湖经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对原告提供的证据及陈述的事实进行质证与抗辩的权利。原告提交的证据均为原件，且不存在影响证据效力的因素，在被告未提交相反证据予以反驳和否定的情况下，本院对原告提交的证据予以确认。案涉的《个人住房借款合同》是合同各方的真实意思表示，合法有效，合同各方均应依照合同履行各自的义务。被告作为借款人，应当就其已经按合同约定归还本息进行举证，但其未能提交任何证据，故对原告主张截至2020年7月22日，被告尚欠贷款本金148266.28元，利息8078.21元，罚息1101.67元，复利398.95元，本院予以采信。现被告从2019年3月10日起逾期还款，根据《个人住房借款合同》的约定，原告有权宣布剩余贷款本金到期，故被告应立即向原告偿还尚欠的贷款本金148266.28元及相应利息、罚息（暂计至2020年7月22日，利息8078.21元，罚息1101.67元，复利398.95元；后续利息按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率下调10%计算，罚息和复利按上述标准确定的利率上浮50%计算，均计至案涉贷款本息实际清偿之日止），原告诉请超出的部分，本院不予支持。另，被告提供其名下位于东莞市**********商住区东逸翠苑第8号楼22座10层01号房（房地产权证号为1600138168）为案涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”之规定，原告诉求对案涉抵押房产享有抵押权，并对抵押房产折价或者拍卖、变卖所得款项在本案债权范围内享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及第三款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告陈水湖于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国建设银行股份有限公司东莞厚街支行偿还贷款本金148266.28元及相应利息、罚息、复利（暂计至2020年7月22日，利息8078.21元，罚息1101.67元，复利398.95元；后续利息按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率下调10%计算，罚息和复利按上述标准确定的利率上浮50%计算，均计至案涉贷款本息实际清偿之日止）；二、确认原告中国建设银行股份有限公司东莞厚街支行对抵押物（东莞市**********商住区东逸翠苑第8号楼22座10层01号房，房地产权证号为1600138168）享有抵押权，并在本判决第一项债权范围内对该抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司东莞厚街支行的其他诉讼请求。本案收取受理费3305.6元，原告已预交，由被告陈水湖负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  郑承怡人民陪审员  方肖君人民陪审员  陈敬湖二〇二〇年八月十一日书 记 员  陈洁欣方淑敏强制执行风险提示生效法律文书必须主动及时履行。义务人不履行生效法律文书确定的义务，进入强制执行程序后，可能会面临以下法律风险：一、信用惩戒1.案件一旦进入执行程序，被执行人的信息将在中国执行信息公开网公开，融资信贷将会受到限制。2.被列入失信被执行人名单，影响个人征信。在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面受到信用惩戒。3.不履行法律文书确定义务的信息被法院通过报纸、广播、电视、互联网等媒体公布。二、损失扩大1.加倍支付迟延履行期间债务利息或迟延履行金。2.承担执行过程中发生的执行费、评估费、拍卖辅助费等费用。三、强制措施1.限制高消费。限制乘坐飞机高铁等交通工具、购买不动产、车辆、旅游、子女就读高收费私立学校等。2.财产将被采取查封、冻结、扣押、划拨、拍卖等措施。3.拒不履行或妨害执行的，可能会被罚款、拘留、限制出境。构成犯罪的，还将承担刑事责任。