广西壮族自治区梧州市万秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0403民初967号 原告：中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司，住所地：梧州市新兴一路207号，统一社会信用代码：91450403899149056J。 负责人：谢德坤，公司总经理。 委托诉讼代理人：梁远行，广西文威律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谢乾，广西文威律师事务所律师。 被告：黄翠莉，女，1988年10月30日出生，汉族，住 梧州市万秀区西环路中段86号803房，公民身份号码:。 原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司（以下简称人保财险公司）与被告黄翠莉追偿权纠纷一案，本院于2020年7月8日立案受理后，依法适用简易程序于2020年8月13日公开开庭审理。原告人保财险公司的委托诉讼代理人谢乾到庭参加诉讼，被告黄翠莉经本院传票传唤无正当理由缺席庭审。本案现已审理终结。 原告人保财险公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告黄翠莉向原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司支付保险代偿款27018.47元及违约金（违约金以保险代偿款27018.47元为基数，按每日千分之一，从2019年10月28日起计至实际清偿之日止，至2020年5月31日暂计为5835.99元）；二、判令被告黄翠莉向原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司支付未缴保险费2594.93元；三、本案诉讼费用由被告黄翠莉承担。事实和理由：2018年5月28日，被告在原告处投保《个人信用贷款保证保险保险单》并约定：投保人为被告，被保险人为中国光大银行股份有限公司南宁分行（以下简称“光大银行南宁分行”），由原告为被告向案外人光大银行南宁分行借款40000元提供保证保险服务,约定贷款金额为40000元，保险费为25477.56元，保险金额为44232.95元，每月保险费金额为707.71元，缴费日期为银行扣款之日。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行赔偿。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年6月9日，被告与光大银行南宁分行签订了《个人贷款合同》，约定：被告向光大银行南宁分行借款人民币40000元，借款期限36个月，借款利率执行贷款年利率6.65%，贷款偿还方式为等额还本付息。签订合同当日，光大银行南宁分行将贷款40000元转至被告黄翠莉62×××43的光大银行账户。因被告在保险期间内仅归还了2019年7月10日前的借款本金及利息，未能依约偿还银行贷款本息，造成保险事故的发生。原告于2019年10月28日向光大银行南宁分行理赔，支付代偿款27018.47元（其中借款本金26464.45元，利息、罚息554.02元）用于清偿被告黄翠莉尚欠的借款本息。扣款后，光大银行南宁分行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到涉保险单项下的代偿款27018.47元。此后，原告多次要求被告归还代偿款27018.47元及保险费2594.93元（707.71元/月÷30天×110天=应缴纳保费，被告自逾期之日起，已经欠缴原告1个月保险费，再加上逾期后赔偿等待期80天，故共应计算110天的应缴纳保费时间），但被告均不支付。被告的行为已构成实际违约，应向原告支付违约金（违约金以保险代偿款27018.47元为基数，按每日千分之一，从2019年10月28日起计至实际清偿之日止，至2020年5月31日暂计为5835.99元）。综上所述，为维护原告的合法权益，请贵院依法判决支持原告的全部诉讼请求。 原告人保财险公司就其陈述的事实提交的证据有：1、个人信用贷款保证保险保险单；2、个人贷款合同；3、光大银行南宁分行贷款借据；4、个人贷款还款明细表；5、代偿债务与权益转让确认书。 被告黄翠莉没有答辩，没有提交证据。 被告黄翠莉无正当理由缺席庭审，依法视为其放弃举证、质证的权利。原告人保财险公司提交的证据来源合法，内容客观真实，与本案有关联性，本院依法予以认定。 本院经审理认定事实如下：2018年5月29日，原告人保财险公司和被告黄翠莉签订了《个人信用贷款保证保险单》，保险单约定：被保险人为中国光大银行股份有限公司南宁分行；贷款金额为40000元；保险费为25477.56元；保险金额44232.95元；赔偿等待期为80天；保费缴纳方式为每月按时缴纳；每月保险费707.71元；特别约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。 2018年6月9日，被告与光大银行南宁分行签订个人贷款合同，借款种类：人保个人小额信用贷款，贷款金额为人民币40000元；贷款期限36个月，自2018年6月9日至2021年6月9日；贷款利率为年利率6.65%；贷款偿还方式为分月等额本息还款。光大银行南宁分行于2018年6月9日向被告发放了40000元贷款。被告取得借款后，偿还了13期贷款本息，于2019年8月开始违约停止偿还贷款本息。光大银行南宁分行于2019年10月28日向原告提出索赔申请后，原告支付27018.47元用于抵偿被告的剩余借款本金、表内息、利息罚息、表外息。光大银行南宁分行出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到了原告代偿的27018.47元赔款。 根据光大银行南宁分行提供的还款明细记载，原告代偿的27018.47元中，本金金额为26461.45元，剩余部分为利息、罚息。 本院认为，被告黄翠莉与光大银行南宁分行签订的《个人担保借款合同》以及与原告人保财险公司签订的《个人信用贷款保证保险单》，系双方当事人的真实意思表示，且没有违反法律规定，属合法有效合同，双方当事人应当按合同约定履行各自的权利和义务。合同签订后，案外人光大银行南宁分行依约向被告发放了贷款40000元，被告履行了部分还款义务后于2019年8月开始违约，在逾期还款80天的情况下，光大银行南宁分行向原告人保财险公司主张权利，原告依约代被告履行了还款义务。现原告向被告追偿，合理合法，本院予以支持。关于原告要求被告支付保险费和支付违约金的问题。被告逾期还款天数为110天，根据约定按每月保险费707.71元计算，被告黄翠莉未付保险费用为2594.93元。上述保险费用符合双方签订的个人信用贷款保证保险单约定的应缴纳的保险费用，故对原告人保财险公司要求被告黄翠莉支付逾期还款的保险费用的主张，本院予以支持。双方在保险单中特别约定违约金按日千分之一计算，超出了法律规定的上限，故本院酌情调整为按年利率24%计算。违约金的计算应以原告代偿本金26461.45元为基准，对于超出部分本院不予支持。依据《中华人民共和国民法通则》第八十九条第一款第（一）项、第九十条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷纠纷案适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，判决如下： 一、被告黄翠莉应于本案判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司支付保险代偿款27018.47元及违约金（违约金的计算，以26461.45元为基数，从2019年10月28日起按年利率24%计算至付清保险代偿款之日止）； 二、被告黄翠莉应于本案判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司支付保险费2594.93元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 本案案件受理费686元，减半收取计343元，由被告黄翠莉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。 审判员  梁木水 二〇二〇年八月十三日 书记员  莫小盈 附录所适用法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第八十九条第一款第（一）项依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行： （一）保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理民间借贷纠纷案适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。