福建省平潭县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0128民初12号 原告：福建平潭农村商业银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区支行，住所地福建省平潭县北厝镇北厝村。 负责人：薛龙鑫,行长。 委托诉讼代理人：贾雪双、游鸿燕，福建汇德（平潭）律师事务所律师。 被告：林勇，男，1969年12月22日出生，汉族，住福建省平潭县。 被告：任秀风，女，1975年3月25日出生，汉族，住福建省平潭县。 被告：林炎平，女，1966年2月17日出生，汉族，住福建省平潭县。 原告福建平潭农村商业银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区支行（下称农商银行平潭支行）与被告林勇、任秀风、林炎平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用普通程序，独任公开开庭进行了审理。原告农商银行平潭支行的委托诉讼代理人贾雪双到庭参加诉讼，被告林勇、任秀风、林炎平经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行平潭支行向本院提出诉讼请求庭审中变更为：1.判令林勇、任秀风偿还农商银行平潭支行借款本金46262.57元及相应利息、违约金（利息自2018年11月21日起算，违约金自2018年11月19日起算，均按合同约定计至款项还清之日止）；2.判令林勇、任秀风承担农商银行平潭支行为实现上述债权支付的律师费3000元；3.判令林炎平对上述债务承担连带清偿责任。4.本案的诉讼费用由林勇、任秀风、林炎平共同承担。事实和理由：2015年7月24日，林勇（甲方）向农商银行平潭支行（乙方）申领福万通普惠金融卡，并承诺愿意遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》各项规则。合约约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方已分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由甲方承担。预借现金、消费或转账利率由各行社自行决定。滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。并约定，各项收费如有变动，将以公告或短信形式通知。2015年8月5日，农商银行平潭支行就《平潭农商银行福万通普惠金融卡使用须知》的内容向林勇作出告知：该须知载明：福万通普惠金融卡收取的费用包括年费、透支利息和滞纳金；年费为每年200元，首次申请的福万通金融卡透支利率（日利率）为万分之3.75。2015年8月24日，林炎平作为担保人与农商银行平潭支行签订《福万通普惠金融卡担保协议》，主要约定：保证人自愿为林勇向农商银行平潭支行申领的福万通普惠金融卡承担连带责任保证，担保范围为林勇使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金、利息、滞纳金、实现债权的费用（包括公告费、诉讼费、律师费等）。保证期间为林勇福万通普惠金融卡项下债务履行期限届满之日起两年。担保协议并约定，保证人同意如发生对被担保人债务收费项目或标准变化、利率调整等情形，仍按新的业务规定对被担保人债务承担连带责任保证，并无需另行通知保证人。2016年11月10日，农商银行平潭支行通过福建省农村信用合作社联社官网及在网点张贴公告等方式进行了公告，公告内容明确把普惠金融卡中的滞纳金调整为违约金。 农商银行平潭支行审核通过后向林勇发放了授信额度为5万元的福万通普惠金融卡一张（卡号：62×××01），该卡于2015年8月10日开户。2015年8月起，林勇陆续使用该卡的授信金额。自2018年8月31日起，林勇开始产生逾期，截至2019年12月12日，林勇累计透支本金48589.62元、结欠利息6997.93元、违约金23051.14元。起诉后，林勇累计偿还2327.05元，用于抵扣借款本金，剩余借款本金46262.57元及相应利息、违约金未偿还。林炎平未按照合同约定履行担保责任。另平潭农商银行平潭支行为实现本案债权委托律师代理并支付律师费3000元。任秀风与林勇系夫妻关系，任秀风在共同债务承诺书签字确认本案借款属于夫妻共同债务，故任秀风应对上述债务承担共同偿还责任。 林勇、任秀风、林炎平未作答辩。 农商银行平潭支行围绕诉讼请求依法提交了结婚证、普惠金融卡共同债务承诺书、平潭农商银行个人保证类授信申请审批表、福万通普惠金融卡申请表（附有普惠金融卡领用合约及福万通普惠金融卡章程）、平潭农商银行福万通普惠金融卡使用须知、福万通普惠金融卡担保协议、公告、逾期情况表、账户余额查询、批量余额显示、账单明细、委托代理合同及发票等证据。林勇、任秀风、林炎平经合法传唤未到庭应诉，视为自行放弃质证的诉讼权利，本院对农商银行平潭支行提供的证据予以确认并在卷佐证，对农商银行平潭支行主张的事实予以认定。 本院认为，林勇签署的福万通普惠金融卡申请表、任秀风签署的共同债务承诺书、农商银行平潭支行与保证人林炎平所签订的《福万通普惠金融卡担保协议》，是各方当事人的真实意思表示，合同条款未违反国家法律、行政法规的效力性强制性规定，合同合法有效，当事人应当按照约定履行自己的义务。农商银行平潭支行已依约向林勇发放贷款信用额度5万元，林勇在授信额度下支取借款后未能履行合同约定的还款义务，已构成违约。农商银行平潭支行有权依合同约定要求林勇偿还尚欠借款本金46262.57元及相应利息、违约金。任秀风与林勇系夫妻关系，其自愿在《平潭农商银行个人保证类授信申请审批表》及《共同债务承诺书》上签字捺印，承诺该合同项下的所有债务属于其与林勇的共同债务，故任秀风应对上述债务承担共同偿还责任。林炎平自愿在讼争《福万通普惠金融卡担保协议》上作为保证人签字捺印，其担保行为意思表示真实，依约应当承担连带清偿责任。林炎平承担了保证责任后，有权向林勇、任秀风进行追偿。农商银行平潭支行主张林勇、任秀风、林炎平共同承担其为实现讼争债权支出的律师代理费，符合合同约定，本院予以支持。林勇、任秀风、林炎平经本院合法未到庭，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《民事诉讼程序繁简分流改革试点实施办法》第十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林勇、任秀风应于本判决生效后十日内一次性共同向福建平潭农村商业银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区支行偿还借款本金46262.57元及相应利息、违约金（利息自2018年11月21日起算，违约金自2018年11月19日起算，均按合同约定计至款项还清之日止，利息、违约金累计不得超过年利率24%）。 二、林勇、任秀风应于本判决生效后十日内一次性共同向福建平潭农村商业银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区支行支付律师费3000元。 三、林炎平对上述第一、二项债务承担连带清偿责任，林炎平承担连带责任后有权向林勇、任秀风追偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1841元，由林勇、任秀风、林炎平负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员 林孟斯 二〇二〇年八月三日 法官助理 陈晓燕 书 记 员 潘 梁