文书内容湖北省天门市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂9006民初1284号原告：天门市金鹏小额贷款有限公司。住所地：天门市竟陵人民大道中116号。法定代表人：**，该公司董事长。委托诉讼代理人：胡妮，湖北晨睿律师事务所律师。委托诉讼代理人：张晓琴，湖北晨睿律师事务所律师。被告：熊飞，男，1982年2月28日出生，汉族，湖北省天门市人，住天门市。被告：刘菊芳，女，1987年4月9日出生，汉族，湖北省天门市人，住天门市。被告：杨波，男，1980年10月17日出生，汉族，湖北省天门市人，住天门市。原告天门市金鹏小额贷款有限公司（以下简称金鹏公司）与被告熊飞、刘菊芳、杨波小额借款合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，于同年7月23日适用简易程序公开开庭进行了审理。原告金鹏公司的委托诉讼代理人胡妮到庭参加诉讼，被告熊飞、刘菊芳、杨波经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告金鹏公司向本院提出诉讼请求：判令被告熊飞、刘菊芳偿还原告金鹏公司借款本金150000.00元及利息（以150000.00元为基数按年利率24%自2020年1月1日起计算至清偿之日止），被告杨波对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：被告熊飞与刘菊芳系夫妻关系。2019年7月4日，被告熊飞、刘菊芳与原告金鹏公司签订一份借款合同，合同约定原告金鹏公司向被告熊飞、刘菊芳提供借款150000.00元，用于购买生产设备。借款期限为自提款之日起六个月，借款利率为月利率12‰，按月结息。若不按期归还借款本金，应按约定利率上浮100%支付逾期利息。被告杨波为上述债务提供连带责任保证，并作为保证人在借款合同上签名。另外，被告熊飞、刘菊芳用鄂Ａ×××××小型普通客车作抵押。合同签订后原告按约定发放了借款。合同到期后，三被告均没有依约偿还借款，故诉至法院。被告熊飞、刘菊芳、杨波未到庭参与诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理查明认定事实如下：被告熊飞与刘菊芳系夫妻关系。2019年7月4日，被告熊飞、刘菊芳因经营需要与原告金鹏公司签订了一份《自然人客户保证担保借款合同》，向原告金鹏公司借款人民币150000.00元，借款期限为6个月，月利率为12‰。同时，被告熊飞、刘菊芳用自有的鄂Ａ×××××三菱牌小型普通客车作为该借款合同的抵押担保，但没有在相关部门办理抵押登记。合同签订的当天，原告金鹏公司又与被告熊飞、刘菊芳、杨波签订了一份《自然人客户保证担保借款合同》补充协议书，将借款合同的月利率变更为25‰。上述合同签订的当天，被告杨波作为连带保证人在借款合同、补充协议书保证人处签名，保证期限为自借款到期之日起三年。被告熊飞、刘菊芳、杨波分别填写了《送达地址确认书》，载明该《送达地址确认书》的送达地址适用范围包括各类通知、协议、诉讼文书等。合同签订后，原告金鹏公司依据合同的约定于2018年7月8日分三次向被告熊飞在中国邮政储蓄银行62×××82账户发放150000.00元。被告熊飞、刘菊芳收到款项后在借款凭证上签名确认。被告熊飞、刘菊芳在收到款项的当天，向原告金鹏公司支付了3750.00元的利息。2019年8月8日至2019年12月16日，被告熊飞、刘菊芳分五次向原告金鹏公司支付借款利息12000元，此后，经原告金鹏公司多次催讨，三被告均未履行还款义务。本院认为，原告金鹏公司与被告熊飞、刘菊芳、杨波签订的《自然人客户保证担保借款合同》及补充协议书，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，上述合同及协议均合法有效，借款合同签订后，原告金鹏公司履行了合同的义务，现被告熊飞、刘菊芳违反合同约定，未按期偿还借款，应承担相应的民事责任。被告熊飞、刘菊芳用自有鄂Ａ×××××三菱牌小型普通客车为借款抵押担保，因未在相关部门办理抵押登记，根据法律的相关规定，该抵押车辆未办理登记，其抵押合同未生效。原告金鹏公司向被告熊飞、刘菊芳发放借款的当天，收取3750.00元的利息，属于将利息计入本金的预先扣除利息的行为，依照《中华人民共和国合同法》第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”之规定，被告熊飞、刘菊芳应当按照实际借款数额即146250.00元偿还原告金鹏公司借款并计算利息。本院针对还款依法进行核算并区分了本、息，确定借期内的利息按月利率25‰（年利率30%），逾期利息按年利率24%支付，被告熊飞、刘菊芳给付不足清偿全部借款本金时，本院按先清偿利息后清偿借款本金的顺序抵充。具体过程如下（单位：元）：            借款金额              还款日期              还款金额              利息              本金              剩余本金              计息起始日              计算终止日              天数              月利率              应计利息              累计欠息                  150000              2019/7/5              3,750.0               0.0               3,750               146,250.0               2019/7/5              2019/8/8              35              2.50%              4,265.6               4,265.6                                 2019/8/8              3,000.0               3,000.0               0.0               146,250.0               2019/8/9              2019/9/8              31              2.50%              3,778.1               5,043.8                                 2019/9/8              3,000.0               3,000.0               0.0               146,250.0               2019/9/9              2019/10/11              33              2.50%              4,021.9               6,065.6                                 2019/10/11              2,000.0               2,000.0               0.0               146,250.0               2019/10/12              2019/11/11              31              2.50%              3,778.1               7,843.8                                 2019/11/11              2,000.0               2,000.0               0.0               146,250.0               2019/11/12              2019/12/16              35              2.50%              4,265.6               10,109.4                                 2019/12/16              2,000.0               2,000.0               0.0               146,250.0               2019/12/17              2019/12/31              15              2.00%              1,462.5               9,571.9       综上，截止至2019年12月31日，被告熊飞、刘菊芳尚欠原告金鹏公司借款本金146250.00元及利息9571.90元，共计155821.90元。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告熊飞、刘菊芳在该判决生效后十日内偿还原告天门市金鹏小额贷款有限公司借款本金146250.00元，支付截至2019年12月31日止的利息9571.90，共计155821.90元，并以借款本金146250.00元为基数从2020年1月1日按照年利率24%计付至借款清偿之日止的利息；二、被告杨波对该判决第一项确定的债务承担连带清偿责任，被告杨波承担连带清偿责任后，有权向被告熊飞、刘菊芳追偿；三、驳回原告天门市金鹏小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按该判决指定的期间履行给付金钱义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3300.00元，减半收取1650.00元，由被告熊飞、刘菊芳、杨波共同负担（此款原告已垫负，不予退还，执行时由被告径负原告）。如果不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。审判员  王明生二〇二〇年八月七日书记员  李三霞