广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0784民初1508号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地：北京市顺义区马坡地区******，统一社会信用代码：911************439。负责人：陈大鹏，该中心总裁。委托诉讼代理人：徐建军，广东真利律师事务所律师。委托诉讼代理人：容雅欣，广东真利律师事务所律师。被告：林世章，男，1963年11月25日出生，汉族，住广东省鹤山市*************，公民身份号码：440************932。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告林世章信用卡纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，依法适用简易程序，后因案情复杂，裁定转为普通程序，于2020年7月9日公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人容雅欣，被告林世章到庭参加诉讼。本案现已审理终结。民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告偿还信用卡欠款共计人民币17888.61元，其中信用卡欠款本金14033.72元，利息298.85元，费用（包含手续费和违约金）3556.04元，利息、违约金暂计至2019年11月13日，自2019年11月14日起，以未还本金14033.72元为基数，利息按月计收复利，日利率0.5‰，违约金按每月最低还款额未还款部分的5%计算，直至所有欠款全部清偿完毕为止；2.依法判令被告支付前期律师费2500元；3.依法判令本案全部诉讼费用由被告承担。诉讼过程中,民生银行信用卡中心变更诉讼请求中的欠款共计为83249.42元，其中到期的信用卡欠款本金为14033.72元，利息298.85元，费用3556.04元（手续费2402.65元、违约金1153.39元），分期未到期的本金为55959.56元，分期未到期的手续费为9401.25元，以上的利息和违约金均暂计至2019年11月13日，自2019年11月14日起以未还本金69993.28元为基数，利息和违约金按照领用合约相关条款计收。事实和理由：2015年9月23日被告向原告申请信用卡，卡号为622**********348。被告持该信用卡取现或透支消费，后无力归还，截至2019年11月13日，被告拖欠信用卡欠款本金14033.72元，利息298.85元，费用（其中包含手续费和违约金）3556.04元，共计人民币17888.61元。原告的催收人员多次电话、信函等多种方式进行催收，被告仍未足额清偿。诉讼过程中，民生银行信用卡中心补充事实和理由：诉讼请求中增加的本金55956.56元、手续费9401.25元，至开庭时均已到期。被告向原告申请信用卡同一账户的主卡为622**********330，副卡为622**********348，两卡是同一账户，款项一同计算。林世章答辩称，在民生银行信用卡中心开卡是事实，已还清到期欠款17888.61元，另本金55959.56元未到期故未归还。原告在开卡时已收取其本金和利息。未能及时归还的原因是工资账户被查封的不可抗力。本院经审理认定事实如下：2015年9月23日，林世章向民生银行信用卡中心申请民生车车白金信用卡卓越版,手书确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则，并签名确认。《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》中载明了名词定义、申领、使用、电子现金账户及其交易、利息与费用、对账单、有效期、重要安全事项、其他等项，并附有《白金信用卡收费标准》。其中“利息与费用”项下的第5点约定：持卡人未能于最后还款日期（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付利息之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。第6点约定：持卡人超过到期还款日未偿还透支款项的，本行有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的手续费等），持卡人已支付的分期手续费不作退还。持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失。所附《白金信用卡收费标准》约定了滞纳金，自由分期、账单分期手续费等收费项目及收费标准。民生银行信用卡中心向林世章核发信用卡主卡622**********330及副卡622**********348后，林世章于2015年10月26日激活信用卡，同月28日起开始用于消费。林世章取现或透支消费后，办理了账单转分期付款业务及现金分期业务，至2019年8月初尚能按时足额偿还。但2019年8月14日起，林世章未能偿还此前账单转分期还款业务及现金分期业务的当期本金、手续费，自2019年9月起产生相应违约金、利息，截至2019年11月13日共欠本金69993.28元，手续费11803.90元，产生违约金1153.39元，利息298.85元。另查明:民生银行信用卡中心于2016年11月15日在其官网发布《关于调整信用卡相关服务项目及修订〈中国民生银行信用卡章程〉及〈中国民生银行信用卡领用合约〉的公告》,公告载明:自2017年1月1日起,取消“超限费”和“滞纳金”收费项目,对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”,其收费标准为最低还款额未还部分的5%等内容。本院认为，本案是信用卡纠纷。林世章向民生银行信用卡中心申领信用卡，在信用卡申请表上签名确认愿意遵守民生信用卡章程、领用合约等规定，相关合约对双方当事人具有法律约束力。林世章辩称因工资账户被查封的不可抗力而无法还款，其未有提供相关材料证实，且法院裁定查封也不属于《中华人民共和国合同法》第一百一十七条第二款规定的不可抗力情形，因此林世章主张存在不可抗力，没有事实及法律依据，本院不予采纳。林世章提供与梁平的聊天记录，主张在开办信用卡时原告已收取了本金和利息，其未提供证据证实梁平与本案关系，或证明聊天记录中的款项与本案有关，聊天记录中的款项在本案信用卡的消费还款记录中也未有显示，故该主张本院不予采纳。林世章确认有款项未归还，辩称未归还款项已分期尚未到期，故未需归还。民生银行信用卡中心出具的消费还款记录显示，林世章未按时足额偿还2019年8月后的已到期款项，因此民生银行信用卡中心依据《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》中“持卡人超过到期还款日未偿还透支款项的，本行有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的手续费等）”的约定及所附《白金信用卡收费标准》，要求林世章全额偿还所欠款项，包括后续未到期的分期付款、未到期的分期手续费，并计付利息、违约金，理据充分，应予支持。本院确认截至2019年11月13日林世章欠民生银行信用卡中心本金69993.28元，手续费11803.9元，违约金1153.39元，利息298.85元，合共83249.42元。原告请求自2019年11月14日起的利息和违约金按信用卡领用合约、章程的约定支付至全部款项清偿完毕为止，理据充分，应予支持。民生银行信用卡中心请求林世章支付律师费符合双方约定，并举证证实确已支出律师费2500元，理据充分，应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第一百一十七条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告林世章于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还信用卡本金、利息、违约金、手续费83249.42元【利息、违约金暂计至2019年11月13日，2019年11月14日起至被告清偿欠款之日止的利息、违约金按《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的标准计付】；二、被告林世章于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付律师费2500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1743.74元，财产保全申请费198.89元，诉讼费用合计1942.63元，由被告林世章负担（原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心已预交诉讼费用1942.63元，本院予以退还；被告林世章应于本判决生效之日向本院交纳诉讼费用1942.63元）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  李子平人民陪审员  刘满银人民陪审员  赖金财二〇二〇年八月三日书 记 员  吕艳颖