四川省德昌县人民法院 民 事 判 决 书 (2020）川3424民初748号 原告：凉山农村商业银行股份有限公司德昌支行，营业场所：德昌县德州镇育才路二段50号、52号、54号。 统一社会信用代码：91513424MA62H09H9D. 负责人:丁天馗，该支行行长。 委托诉讼代理人：郑国翠，女，该支行工作人员，1970年8月10日出生，汉族，四川省德昌县人，住四川省德昌县。代理权限为特别授权。 被告：胡日作，女，1960年4月1日出生，彝族，四川省德昌县人，村民，住四川省德昌县。 委托诉讼代理人：丰彪，男，1974年8月8日出生，彝族，四川省西昌市人，村民，住四川省德昌县。 被告：丰日聪，男，1964年11月8日出生，彝族，四川省德昌县人，村民，住四川省德昌县。 委托诉讼代理人：丰彪，男，1974年8月8日出生，彝族，四川省西昌市人，村民，住四川省德昌县。 被告：丰彪，男，1974年8月8日出生，彝族，四川省西昌市人，村民，住四川省德昌县。 原告凉山农村商业银行股份有限公司德昌支行（以下简称农商行德昌支行）与被告胡日作、丰日聪、丰彪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行德昌支行的委托诉讼代理人郑国翠，被告丰日聪、胡日作的委托诉讼代理人、被告丰彪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行德昌支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告胡日作、丰日聪夫妻立即归还贷款本金共100000元，支付截止2020年7月10日所欠利息18061.88元并按合同约定支付至借款本金全部还清之日止的利息及罚息；二、判令被告丰彪对上述款项承担连带清偿责任；三、判令以上被告承担本案全部诉讼费及原告实现债权的全部费用。事实及理由：被告胡日作、丰日聪夫妻于2017年6月20日，向原告申请农户特别授信借款100000元人民币，用途：种植万寿菊，借款期限24个月（2017年6月20日到2019年6月19日止），利率执行月利率7.1250‰，经协商一致，签订了《个人借款合同》。合同签订后，原告按照合同的约定发放贷款100000元。但被告未按合同约定履行还款义务，截止至2020年7月10日尚欠本金100000元，利息18061.88元，原告多次上门催收未果，被告仍无还款意愿。原告遂诉至法院，请求判如所请。 被告胡日作、丰日聪、丰彪辩称，原告所述属实，我们对原告所述的本金、利息及诉讼请求均无异议。我们愿意承担还款责任，但现在我们没有稳定的经济来源，不能确定还款时间。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 综合证据，本院认定事实如下：被告胡日作与丰日聪系夫妻关系，被告丰彪与丰日聪系弟兄关系。2017年5月2日，被告胡日作、丰日聪以种植万寿菊需资金周转为由向原告农商行德昌支行申请增加特别授信借款100000元。2017年6月20日，被告胡日作作为甲方与农商行德昌支行麻栗分理处作为乙方签订了合同编号为凉农商麻农特信字（2017）年第17号《个人借款合同》，合同载明：“……第三条借款用途借款人应将借款用于种植万寿菊，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途。第四条借款额度支用有效期借款额度支用有效期间自2017年6月20日至2019年6月19日……第六条贷款利率、罚息利率和计息、结息（一）贷款利率本合同项下的贷款利率为月（年／月／季）利率，利率为下列第贰种：……2.浮动利率，即在基准利率水平上上浮（上浮／下浮）80%。并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。（二）罚息利率1.甲方未按合同用途使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮100%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。2.本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。3.同时出现逾期和挪用情形的贷款，应择其重计收罚息和复利。……（七）结息……2.本合同项下贷款按以下第贰种方式结息：……（2）按季结息，结息日固定为每季末月的第20日……第七条借款的发放与支付……（三）用款计划用款计划案以下第1种方式确定：1.用款计划如下：（1）2017年6月20日金额100000.00元……第八条还款……甲方指定委托扣款账户为：账户名称：胡日作。账号：62×××86开户银社（行）：凉山农商银行麻栗分理处。委托扣款日为每季末月的21日，如当月无该日，委托扣款日为当月最后一日……（三）还款方式及还款金额，甲方按以下第伍种约定还款：……5.其他还款方式按计划还本，按季结息……第九条借款担保如未担保借款，担保方式为以下第肆种：（四）其他：信用……”2017年6月20日，被告胡日作作为借款人，被告丰日聪作为承诺人在《共同债务承诺书》上签名捺印，该承诺书载明：“该笔借款属于我们夫妻的共同债务，我们承诺以家庭共同财产及收入偿还你分理处贷款本息。”同日，被告丰彪在《承诺书》上签名捺印，该承诺书载明：“胡日作，家住德昌县身份证号码：5134241960××××××××，在凉山农商行麻栗分理处借款人民币壹拾万元，用途种植万寿菊，（2017年6月20日至2019年6月19日）该笔贷款由我担保，到期不还由我承还，并承担相关的一切连带责任。”合同及承诺书签订后，原告按约定向被告发放了贷款100000元。贷款到期后，被告仅支付了2018年12月20日前的利息后，未按约定及承诺归还贷款本息，经原告多次催收未果，原告遂诉至法院。 本院认为，金融借款合同纠纷是指借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同产生的权利义务纠纷。本案审理查明的事实及证据表明原告与被告胡日作签订的《个人借款合同》、被告胡日作、丰日聪签订的《共同债务承诺书》以及被告丰彪签订的《承诺书》真实、合法、有效。且被告对借贷及未归还贷款本息的事实不持异议，故本院认定被告胡日作向原告借款100000元，被告丰彪为该笔贷款提供连带责任保证，被告未按合同约定还款的事实成立。根据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”之规定，被告胡日作未按约定于2019年6月19日归还到期借款，原告即可要求被告归还全部贷款本息。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，本案中，被告胡日作在借款后理应按照合同约定的期限返还借款、支付利息，其未按约定履行，应承担返还借款、并按约定支付利息及逾期利息的民事责任。因双方签订的《借款合同》约定的利息为年利率8.55%（月利率7.125‰），逾期利息（罚息）为年利率12.825%（月利率10.6875‰）不违反法律的规定，故对原告提出被告胡日作清偿借款本金人民币100000元及支付利息18061.88元的诉讼请求，本院予以支持【利息计算方式：借款期利息时间自2018年12月21日至2019年6月19日止，按年利率8.55%计算为4275元；逾期利息（罚息）计算时间自2019年6月20日至2020年7月10日止，按年利率12.825%计算为13786.88元】。同时，本案被告丰日聪作为承诺人签订的《共同债务承诺书》明确该笔贷款为夫妻共同债务，依照最高人民法院关于适用《中国人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”规定，本案中的借款属于夫妻共同债务，故被告丰日聪应承担返还借款、支付利息的民事责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条“订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。依照《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条第一款“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”的规定，被告丰彪签订的《承诺书》中约定被告丰彪与被告胡日作承担连带责任，为连带责任保证，且保证责任尚在保证期内。故对原告提出由被告丰彪对借款的本息承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，原告要求被告胡日作、丰日聪返还借款本金、支付利息及逾期利息的诉讼请求以及要求被告丰彪对借款的本息承担连带保证责任的诉讼请求符合相关法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条第一款、第二十六条，最高人民法院关于适用《中国人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之规定，判决如下： 一、被告胡日作、被告丰日聪于本判决生效之日起十日内归还原告凉山农村商业银行股份有限公司德昌支行借款本金100000元并支付利息。利息计算方式：1.自2018年12月21日至2019年6月19日止，按年利率8.55%计算为4275元；自2019年6月20日至2020年7月10日止，按年利率12.825%计算为13786.88元，以上合计18061.88元；2.自2020年7月11日起以本金100000元为基数，按年利率12.825%计算利息至本金还清之日止； 二、被告丰彪对上述借款本息承担连带清偿责任。 案件受理费2661元,减半收取计1331元，由被告胡日作、丰日聪负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省凉山彝族自治州中级人民法院。 审判员 何 庆 二〇二〇年八月三十一日 书记员 徐明盼 附本判决适用法条： 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 《中华人民共和国合同法》第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。 《中华人民共和国合同法》第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 最高人民法院关于适用《中国人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。