湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1002民初2324号 原告：郴州农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省郴州市北湖区南岭大道146号。 法定代表人：周松柏，该公司董事长。 委托诉讼代理人：李虹，湖南福城律师事务所律师。 委托诉讼代理人：雷斌，湖南福城律师事务所律师。 被告：徐碧平，女，1992年5月3日出生，汉族，住湖南省郴州市桂阳县。 被告：徐小雄，女，1965年11月13日出生，汉族，住湖南省桂阳县。 原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称郴州农商银行）与被告徐碧平、徐小雄金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月19日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李虹到庭参加诉讼，被告徐碧平、徐小雄经本院公告依法送达开庭传票等，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告郴州农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告徐碧平偿还借款本金199989.8元，偿还利息及罚息188515.28元（利息及罚息按照《个人贷款合同》的约定，从2013年3月22日起按照月利率9.7375‰计算至2016年1月6日；从2016年1月7日起按照月利率14.606‰计算至借款本金清偿完毕之日止，暂计算至2019年6月17日），合计388505.08元；2、判令被告徐小雄对上述借款本息承担连带清偿责任；3、判令本案诉讼费等实现债权的费用概由被告承担。 被告徐碧平、徐小雄未到庭、未答辩。 查明的事实 原告郴州农商银行围绕其诉讼请求依法提交了5组证据，形成证据链，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： （一）2013年1月6日，被告徐碧平以资金周转需要为由，向原告申请贷款，原告同意发放贷款，双方签订了《个人贷款合同》，约定：被告徐碧平向原告贷款20万元；借款期限为36个月，实际提款日以借据为准；贷款月利率为9.7375‰，采用固定利率；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；本借款为保证贷款；借款人同意承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费等。 （二）当天，被告徐小雄与原告签订了编号为（1890010340）保字[2013]第00000005号《保证合同》，约定：保证本金数额为20万元；担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费等及其他一切费用）；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年等。 （三）2013年1月6日，原告向被告徐碧平发放了贷款20万元，被告在借款借据上签字，确认借款内利率为9.7375‰，还款方式为按季结息，到期还本，借款自2013年1月6日起至2016年1月6日。借款发生后，被告仅偿还2013年3月21日之前的利息，并在2017年11月5日还本10.2元，尚欠本金199989.8元及2013年3月22日（含当天）之后的利息、罚息。 通过计算，暂计算至2019年6月17日，产生利息及罚息188513元（其中包括：1、从2013年3月22日至2016年1月6日共1020天，产生借期内利息66215元[20万元×月利率9.7375‰÷30天×1020天]；2、从2016年1月7日至2017年11月5日共668天，产生逾期利息65045.4元[20万元×14.606‰（月利率9.7375‰上浮50%）÷30天×668天]）；3、从2017年11月6日至2019年6月17日共588天，产生逾期利息57252.6元[199989.8元×14.606‰（月利率9.7375‰上浮50%）÷30天×588天]）。 裁判的理由与结果 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。现就本案的焦点问题评判如下： 一、关于徐碧平应否承担还款责任及还款数额。被告徐碧平向原告借款20万元，并与原告签订了《个人贷款合同》，系双方真实意思表示，且均未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原告与被告徐碧平之间已形成合法有效的金融借款合同关系，双方均应按合同的约定履行。原告已依约向被告发放了贷款，但被告未按约定还款已构成违约，故原告诉请被告徐碧平偿还尚欠借款本金199989.8元、利息及罚息188513元（暂计算至2019年6月17日，之后按照“逾期月利率14.606‰”另行计算至本息全部清偿之日止），符合法律规定，本院予以支持。 二、关于被告徐小雄应否承担保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款规定：“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”结合到本案，双方约定的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，作为债权人的原告有权在主债务届满日即2016年1月6日后二年内要求连带保证人徐小雄承担保证责任，但原告未举证证明其在保证期间内向徐小雄要求过承担保证责任，保证责任因此免除，原告诉请被告徐小雄承担连带保证责任，于法无据，本院予以驳回。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下： 一、被告徐碧平偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金199989.8元、利息及罚息188513元（暂计算至2019年6月17日止，之后的利息、罚息按照“逾期月利率14.606‰”另行计算至贷款本息清偿之日止），限本判决生效之日起十日内履行完毕； 二、驳回原告郴州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费7128元，由被告徐碧平负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审 判 长  肖 娜 人民陪审员  周亚丽 人民陪审员  吴剑英 二〇二〇年八月三十一日 书 记 员  张 靓 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。