青海省西宁市城东区人民法院民事判决书（2020）青0102民初2238号原告：中国银行股份有限公司青海省分行（统一社会信用代码：91630000926580715T），住所地：西宁市东关大街218号。负责人：胡文勇，系该分行负责人。委托诉讼代理人：仓周才让。被告：赵宗严,男,1970年7月26日生,汉族,无固定住所，暂住青海省西宁市。。原告中国银行股份有限公司青海省分行与被告赵宗严信用卡纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月21日公开开庭进行了审理，原告中国银行股份有限公司青海省分行委托诉讼代理人仓周才让，被告赵宗严到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司青海省分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告赵宗严偿付全部欠款。截止2019年12月17日被告赵宗严共计拖欠136628.04元人民币,其中本金118458.91元、利息6282.27元、违约金11886.86元。根据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相关约定,要求被告偿付2019年8月至实际还清欠款之日的欠款。2、诉讼费用由被告赵宗严负担。事实与理由：赵宗严,身份证号:×××,在我行办理的信用卡卡号为:×××,该客户2012年3月12日首次申请信用卡,经审批额度1万元,用卡期间多次调整信用额度,最高至12万元。2019年8月起,赵宗严开始逾期。我部门多次电话、对持卡人进行催收,持卡人电话关机,上门催收家中无人。截止2019年12月17日持卡人赵宗严已逾期4期,欠款共计136628.04元。我行向西宁市城东区人民法院提出诉讼申请,根据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相关约定,要求被告人结清全部欠款,金额136628.04元(实际金额以结清日为准),请求西宁市城东区人民法院及时依法强制执行借款人赵宗严履行还款义务,使我行的合法权益得到及时保护。被告赵宗严辩称，对原告的借款本金没有异议，但是利息不知道怎么算的，有没有问题，他们说找不到我，但是法院打电话给我我也接上了，我的房子被拍卖了也是可以谅解的。希望法院违约金给我减免一下，我也想办法分期还，如果达不成分期还款的协议我就尽量还。原告中国银行股份有限公司青海省分行围绕诉讼请求向本院提交如下证据：证据一、被告的个人身份资料,证明被告身份信息。证据二、2012年3月12日双方签署的银联IC金卡信用卡申请表及信用卡领用合约,证明被告向我行申领信用卡，并同意遵守领用合约的规定。且原、被告对信用卡透支利息、逾期还款复利、违约金及年费、取现存款、转账等费用进行了约定。证据三、交易流水等财力证明,证明在申领信用卡时被告有能力还款。证据四、逾期欠款清单（对账单），证明被告逾期欠款的本金、利息、违约金等内容。欲证明：截止2019年12月17日被告赵宗严卡号为×××的信用卡共欠原告本金118458.91元、利息6282.27元、违约金11886.86元的事实。被告赵宗严对原告上述证据经质证认为，原告对账目怎么计算的也不清楚，我也没有办法计算，这个都是系统来信息，提额也都是来电话和信息，不是我要求的。对于这个证据没有什么意见，就是希望将违约金给我减免一下。原告向本院提交的四组证据能够证实原、被告之间的权利义务关系，欠款数额，违约责任，本院依法予以确认，并在卷佐证。经审理查明：2012年3月12日，被告赵宗严向原告中国银行股份有限公司青海省分行（以下简称“中国银行青海分行”）申请办理银联IC金卡信用卡。被告赵宗严填写了银联IC金卡信用卡申请表，同意遵守中国银行股份有限公司信用卡领用合约，并签署了名字。领用合约约定了信用卡不符合免息条件的全部欠款日利率上限为万分之五，还款违约金为最低还款额未还部分的5%。依被告赵宗严的申请，原告核准并向被告赵宗严发放了卡号为×××的信用卡，经审批额度1万元,用卡期间多次调整信用额度,最高至12万元。2019年8月起,赵宗严开始逾期。截止2019年12月17日持卡人赵宗严已逾期4期,欠款共计136628.04元，其中本金118458.91元、利息6282.27元、违约金11886.86元。经原告多次电话、对持卡人进行催收,持卡人电话关机,上门催收家中无人在催要无果后，以致酿成纠纷。本院认为，原告中国银行股份有限公司青海省分行与被告赵宗严之间形成的借款合同关系，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，应属有效。原、被告作为合同当事人，均应当自觉履行合同义务。被告赵宗严自愿以申请人身份签订申请表并领用信用卡，即应承担相应的法律后果。被告在享受原告提供的相关金融服务后未按期归还本金，构成违约，应承担民事责任。原告主张被告赵宗严偿还信用卡本金118458.91元及以欠款本金118458.91元为基数，按合同约定年利率18%支付欠款至实际清偿之日止的利息，有理有据，本院应予支持。至于原告主张的逾期还款利息6282.27元及违约金11886.86元，其中违约金11886.86元的诉讼请求已经超出法律关于当事人主张利息损失最高限额年利率24%的规定，故对原告主张的违约金的诉讼请求不予支持，即仅支持自2019年8月至2019年12月17日以本金118458.91元为基数，按年利率19.9%计算利息为6282.27元。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院关于《审理民间借贷案件适用法律若干问题》的规定第二十六条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告赵宗严于本判决生效后十五日内偿付原告中国银行股份有限公司青海省分行信用卡欠款本金118458.91元，逾期利息6282.27元（自2019年8月至2019年12月17日按年利率19.9%计算）；二、被告赵宗严偿付原告自2019年12月18日至实际清偿之日止以欠款未还本金为基数，按年利率18%计算的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3230元减半收取1615元（原告已预交），由被告赵宗严承担，随上述款项一并支付给原告中国银行股份有限公司青海省分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本上诉于西宁市中级人民法院。审判员 霍金德 二〇二〇年八月二十四日法官助理 冯美鑫书记员 刘亚楠附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院关于《审理民间借贷案件适用法律若干问题》的规定第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款，人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。