河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0191民初12112号原告:招商银行股份有限公司郑州分行，住所地河南自贸试验区郑州片区(郑东)农业东路96号。负责人:史小东，行长。委托诉讼代理人:段文芳，河南昱玮律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人:李晓瑾，河南昱玮律师事务所律师，一般代理。被告:程敏，男，1976年4月23日出生，汉族，住郑州市金水区。被告：王辉丽，女，1978年3月21日出生，汉族，住郑州市管城回族区。原告招商银行股份有限公司郑州分行诉被告程敏、王辉丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司郑州分行的委托诉讼代理人段文芳、被告王辉丽到庭参加诉讼，被告程敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司郑州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告程敏立即向原告偿还贷款本金1987818.15元，逾期利息9037.13元，罚息34037.57元，复息167.88元，共计2031060.73元（暂计算至2020年7月15日，自2020年7月16日起的逾期利息、罚息、复息按照协议的约定，计算至贷款本息清偿完毕之日止，具体以清偿当日银行系统数据为准）。2、判令被告程敏承担原告为实现债权所支出的律师121863元。以上金额共计2152923.73元。3、判令被告王辉丽对上述全部债务承担连带保证责任。4、判令原告有权就被告王辉丽名下位于郑东新区××楼××单元××号（不动产权证书号：1201231287）的房产折价、拍卖、变卖所得价款在上述全部债权范围内优先受偿。5、本案诉讼费、保全费、公告费、鉴定费等其他相关费用由被告承担。被告王辉丽答辩称，欠款属实，律师费过高，并希望原告给予一定的还款时间。被告程敏未到庭、未答辩、未举证。经审理查明，2017年4月25日，被告程敏作为借款申请人及抵押人，被告王辉丽作为借款申请人配偶、保证人及抵押物共有人向原告出具《零售贷款申请表》一份，载明被告程敏向原告申请贷款用于经营周转，授信额度为200万元，期限为120个月，担保方式为抵押担保。2014年9月15日，被告程敏作为授信申请人与原告签订编号为8170515680003的《个人授信协议》一份，约定原告同意向被告程敏提供总额为200万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度;授信期间为120个月，即从2017年5月18日起到2027年5月18日止。被告程敏未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50％计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息;在被告程敏不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲栽费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告程敏全数承担;被告程敏未按本协议或各具体合同各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。落款处授信人一栏加盖有原告的合同专用章，授信申请人一栏有被告程敏签字、捺印予以确认。同日，被告王辉丽作为抵押人与原告签订了《个人授信最高额抵押合同》一份，约定王辉丽自愿以其所有的位于郑州市郑东新区××楼××单元××号(不动产权证号：郑房权证字第××号，以下简称涉案房屋)为程敏签订的上述授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用提供抵押担保;抵押担保范围为原告依据授信协议向被告程敏提供的贷款本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等;抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。2017年6月19日，原被告就涉案房屋办理抵押登记，他项权证号为豫（2017）郑州市不动产证明第0077238号。2017年6月22日，被告王辉丽向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》一份，载明：本保证人同意出具担保书，自愿为程敏在授信协议项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任；保证范围为原告根据授信协议向程敏提供的贷款本金余额之和（最高限额为人民币200万元整），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用，包括但不限于包括但不限于诉讼费、仲裁费执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等;保证期间为自本担保书生效之日起至授信协议项下每笔贷款的到期日另加两年。2017年5月18日，原告与被告程敏签订《个人贷款随借随还协议书》一份，约定原告同意被告程敏开通自助借款和自助提前还款功能，并给予其50万元的自助借款额度，自助借款利率浮动比例为+50%，自助借款额度内的具体金额、期限、还款方式等要素，由程敏通过原告的自助渠道提出申请确认，以原告最终核准为准;本协议有效期为1年，到期后原告有权根据被告程敏使用情况决定是否给予延期。本协议作为授信协议的附件，为授信协议不可分割的部分，本协议未约定的，按授信协议的约定执行。同日，原告与被告程敏签订《个人贷款周转易协议书》一份，约定被告程敏以其名下的一张一卡通作为周转易卡并开通周转易功能，原告在授信额度内给予其150万元的周转易限额，贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本，本合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮50％。上述合同签订后，2019年5月6日与2019年5月7日，原告依约向被告程敏分别发放贷款49.1万元、150万元。贷款到期日分别为2020年5月6日、2020年5月7日。贷款到期后，被告程敏未按照合同约定日期偿还贷款本息，截至2020年7月15日，被告程敏尚欠原告贷款本金1987818.15元，利息9037.13元，罚息34037.57元，复息167.88元，共计2031060.73元。以上事实有原告提交的《零售贷款申请表》、《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人授信最高额不可撤销担保书》、他项权证、《个人贷款随借随还协议书》、《个人贷款周转易协议书》、《贷款附属信息表》、《贷款关鍵信息表》、《已出账单列表》、《历史交易信息表》及本案庭审笔录在案佐证。本院认为:债务应当清偿。本案中，原、被告双方签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人授信最高额不可撤销担保书》、《个人贷款随借随还协议书》、《个人贷款周转易协议书》均系双方真实意思表示，且约定的内容不违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同合法、有效，应受法律保护。当事人双方均应按照合同约定内容，全面及时履行相应的权利和义务。合同签订后，原告分两笔依约向被告程敏发放贷款49.1万元、150万元，被告程敏使用贷款后，未能按时足额偿还贷款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。截至2020年7月15日，被告程敏尚欠原告贷款本金1987818.15元，逾期利息9037.13元，罚息34037.57元，复息167.88元，共计2031060.73元，故被告程敏应向原告偿还贷款本息(暂计至2020年7月15日为2031060.73元，之后的罚息、复息按照合同约定计算至实际清偿之日，但不得违反国家利率管理规定)。被告王辉丽以其名下位于郑州市郑东新区××楼××单元××号(不动产权证号:郑房权证字第××号)房产为涉案借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，故原告对该抵押房产折价、拍卖、变卖所得价款在其债权范围内享有优先受偿权。原告主张被告王辉丽承担连带保证责任，符合合同约定，且尚在保证期间内，本院予以支持。原告主张的律师费121863元，证据不足，本院不予支持;原告主张的保全费、公告费、鉴定费等其他相关费用，不明确、不具体，且证据不足，本院不予支持，原告可待该费用实际发生后，另行主张。被告程敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，由此产生的不利后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告程敏于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司郑州分行偿还贷款本金1987818.15元，利息9037.13元，罚息34037.57元，复息167.88元，共计2031060.73元(暂计算至2020年7月15日)，自2020年7月16日起的罚息、复息按照合同约定及国家利率管理规定计算至贷款本息实际清偿之日止;二、被告王辉丽对上述第一项判决内容承担连带保证责任；三、原告招商银行股份有限公司郑州分行有权对被告王辉丽名下位于郑州市郑东新区永平路19号1号楼2单元18层241号(不动产权证号:郑房权证字第××号)房产折价或者拍卖、变卖所得价款在其债权范围内优先受偿；四、驳回原告招商银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，则应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24023元，减半收取12011.5元，由原告招商银行股份有限公司郑州分行负担487元，被告程敏、王辉丽共同负担11524.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  李文涛二〇二〇年八月二十七日书记员  司文娟