江苏省射阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0924民初2050号原告：江苏射阳农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省射阳县合德镇解放路385号。法定代表人：杭辉，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈朗之，男，该公司员工。被告：曹广金，男，1979年5月11日生，汉族，住江苏省射阳县。被告：朱黎黎，女，1982年7月8日生，汉族，住江苏省射阳县。原告江苏射阳农村商业银行股份有限公司（以下简称“射阳农商行”）与被告曹广金、朱黎黎金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，于2020年6月3日公开开庭进行了审理。原告射阳农商行的委托诉讼代理人陈朗之到庭参加诉讼，被告曹广金、朱黎黎经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。射阳农商行向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令曹广金、朱黎黎偿还借款本金435238.93元，截止2020年4月2日的利息17238.46元，合计452477.39元；并承担自2020年4月3日起至实际给付之日止，以本金435238.93元为基数，按照年利率5.488%计算的利息；2.原告对被告曹广金、朱黎黎抵押的位于县城文某城16－17号楼16－1103室、16－1103室阁楼的房产及土地使用权的拍卖价款448000元范围内享有优先受偿权。事实与理由：2018年6月14日,原告与曹广金、朱黎黎签订《个人二手住房抵押借款合同》,曹广金于2018年7月5日向原告借款448000元，2038年6月6日到期，借款用途系购买商品房，还款方式为等额本息，按年利率5.488%计算利息。两被告以其购买的县城文某城16－17号楼16－1103室、16－1103室阁楼为上述借款作抵押，并于2018年6月25日办理了房产他项权证[苏（2018）射阳县不动产证明第000XXX5号]。借款后曹广金、朱黎黎偿还了本金12761.07元及部分利息。截止2020年4月2日，曹广金、朱黎黎尚欠原告本金435238.93元、利息17238.46元。曹广金、朱黎黎均未作答辩，亦未提供证据。射阳农商行围绕诉讼请求依法提交了个人二手住房抵押借款合同、借款借据、江苏农信核心业务系统贷款余额表、不动产登记证明，上述证据符合证据的真实性、合法性要件，与本案具有关联性，能够证明案件事实，本院予以确认。根据当事人陈述及本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月14日，射阳农商银行（贷款人、甲方）与曹广金、朱黎黎（借款人、乙方），曹广金、朱黎黎（抵押人、丙方）签订《个人二手住房抵押借款合同》，该合同约定鉴于乙方购买住房，并以该房产及其权益作为抵押物向甲方申请个人住房贷款，甲方根据乙方的需要，自2018年6月14日起至2038年6月6日止，向乙方发放额度为肆拾肆万捌仟元整的个人住房贷款。本合同记载的借款金额、用途、期限、利率与借款借据不一致时，以借款借据记载为准，借款借据作为本合同的组成部分，具有同等的法律效力。房屋座落于县城文某城16－17号楼16－1103室、16－1103室阁楼。合同第四条约定借款利率为年利率，并执行浮动利率，即在中国人民银行相应档次基准利率基础上上浮12%。该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上/下浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下贷款的利率调整日为每年的1月1日。合同第七条约定，本合同项下的贷款担保方式为抵押。合同第八条约定，丙方愿以本人房产，经确认后价值人民币陆拾肆万柒佰元整（明细见“抵押清单”），作为乙方向甲方借款的抵押物，上述抵押物清单作为本合同组成部分，抵押物的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押房产的净收入为准。抵押担保的范围包括贷款的本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师代理费、催讨差旅费、抵押物处置费、过户费等甲方实现债权的一切费用。本合同有效期内如乙方连续超过三个月或者累计超过六个月付款期未按时偿还借款本息和相关费用的，甲方有权宣布本合同提前到期，并有权依法处理抵押物，并优先受偿。2018年7月5日，原告射阳农商银行向被告曹广金发放贷款448000元。借款借据载明：借款日期为2018年7月5日，到期日期为2038年6月6日，借款金额448000元，年利率5.488%，贷款种类为中长期农户住房消费贷款，贷款用途购买商品房，结息方式为每1个月21日结息等内容。2018年6月25日，曹广金、朱黎黎以其共有的位于县城文某城16－17号楼16－1103室、16－1103室阁楼为原告射阳农商银行在448000元范围内办理抵押登记，设立抵押权。借款后，被告曹广金、朱黎黎偿还了原告射阳农商银行部分借款后，自2019年8月5日起逾期未能足额还款，截止2020年4月2日，尚欠原告射阳农商银行借款本金435238.93元，利息17238.46元。本院认为，射阳农商银行与曹广金、朱黎黎之间签订的《个人二手住房抵押借款合同》，不违背法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效合同。原告射阳农商银行按约发放贷款，曹广金、朱黎黎理应按约偿还借款本息。曹广金、朱黎黎未能按约还本付息已达到合同约定连续还款期数，构成违约，故射阳农商行要求曹广金、朱黎黎偿还剩余借款本金435238.93元，利息17238.46元（算至2020年4月2日），合计452477.39元，并承担自2020年4月3日起至实际偿清之日止，以435238.93元为基数，按年利率5.488%计算利息的诉讼请求具有事实及法律依据，本院予以支持；2.被告曹广金、朱黎黎以其共有的射阳县城文某城16－17号楼16－1103室、16－1103室阁楼为原告射阳农商银行在448000元范围内设立抵押权，并办理了抵押登记，故原告主张其对射阳县城文某城16－17号楼16－1103室、16－1103室阁楼折价或拍卖、变卖所得价款在448000元范围内享有优先受偿权的诉讼请求具有事实及法律依据，本院亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曹广金、朱黎黎于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏射阳农村商业银行股份有限公司偿还借款本金435238.93元及利息[截止2020年4月2日的利息17238.46元，自2020年4月3日起至实际偿清之日止，以435238.93元为基数，按年利率5.488%计算]；二、原告江苏射阳农村商业银行股份有限公司对被告曹广金、朱黎黎所有的位于射阳县城文泽康城16－17号楼16－1103室、16－1103室阁楼折价或拍卖、变卖所得的价款在448000元范围内就本判决第一项确定的债权享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8087元，减半收取4043.5元，由被告曹广金、朱黎黎负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 韦勇民二〇二〇年八月二十八日法官助理 边海凤书 记 员 姜 宇附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。