四川省大英县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0923民初1070号 原告：四川大英农村商业银行股份有限公司，住所地大英县卓筒大道161号-175号，统一社会信用代码91510900708992519D。 法定代表人：刘哿，公司董事长。 委托诉讼代理人：邱振宇，男，公司员工。 委托诉讼代理人：李强，男，公司员工。 被告：陈方容，女，1955年7月19日出生，汉族，住四川省大英县。 被告：何贻世，男，1952年11月29日出生，汉族，住四川省大英县。 原告四川大英农村商业银行股份有限公司（下称大英农商银行）与被告陈方容、何贻世金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年8月5日公开开庭进行了审理。原告大英农商银行的委托诉讼代理人邱振宇到庭参加诉讼。被告陈方容、何贻世经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本案现已缺席审理终结。 原告大英农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告贷款本金90000元及利息、罚息（利息、罚息按借款合同约定的利率计算至全部借款本息清偿之日止）；2.判令原告就被告所有的位于大英县住房享有抵押权［房产证号：大英房权证蓬民字第××号，土地证号：大国用（2009）第××号］，并有权就抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.判令被告承担本案诉讼费及因诉讼产生的其他费用。事实与理由：2015年7月8日，被告因购房，向原告申请借款90000元，双方于2015年7月8日签订《个人借款合同》和《抵押合同》，办理抵押贷款90000元，期限为2015年7月8日至2017年7月7日，利率按人民银行基准利率基础上上浮110%，执行月利率为9.18750‰，还款方式为按季结息，按计划还本，合同同时约定了借款人未按合同约定还款的违约责任。为担保上述借款合同项下债务的履行，二被告以其所有的位于大英县住房抵押担保，并于2015年7月8日在登记机关依法办理了抵押登记，2015年7月9日原告按照合同约定向被告陈方容发放了该笔贷款本金，全面履行了合同义务。上述借款合同到期后，被告于2017年7月7日归还了所欠贷款利息861元，此后再未结息，到期也未归还本金，经多次催收被告仍未偿还。截止2020年6月17日共计拖欠利息39791.16元，尚欠本金90000元，罚息按月利率12.96875‰计算至借款全部清偿之日止。原告认为，被告的上述行为违背了双方订立的合同约定，损害了原告的合法权益，为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求依法判决。 被告陈方容、何贻世经本院传票传唤未到庭参加诉讼和提供证据，亦未提交书面答辩状，视为放弃答辩、举证、质证和辩论的权利。 本院经审理认定事实如下：2015年7月8日，被告陈方容向四川大英农村商业银行股份有限公司民主分理处（以下简称大英农商银行民主分理处）出具个人借款申请书，申请借款90000元，借款期限2年，借款用途为购房，并用房产作为抵押，被告陈方容在借款申请人声明的申请人及借款担保人申明的担保人处签字捺印，被告何贻世在借款担保人申明的共有人处签字捺印。 同日，被告陈方容与大英农商银行民主分理处签订了合同编号为大民信个借（2015）年字第0030号《个人借款合同》，合同约定以抵押担保方式由大英农商银行民主分理处向被告陈方容提供非循环使用借款，借款额度为人民币90000元，借款用途为购房，借款额度支用有效期自2015年7月8日至2017年7月7日，单笔借款期限系指自单笔借款提款日起至约定的还款之日止，被告每次提款的期限自被告实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准；借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮110%，如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，借款借据与本条规定不一致的，以借款借据为准，本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；结息方式为按季结息，到期还本，结息日固定为每季末月的第20日，合同还对双方的其他权利义务进行了约定。被告陈方容、何贻世（甲方）与大英农商银行民主分理处（乙方）签订了合同编号为大民信个借抵（2015）年字第0030号的《抵押合同》，约定以被告陈方容名下的位于大英县房屋［房屋所有权证号：大英房权证蓬民字第××号，国有土地使用证号：大国用（2009）第××号，建筑面积46.33㎡］为被告陈方容签订的《个人借款合同》项下的债务提供抵押担保，担保范围包括主合同项下本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），合同还对双方的其他权利义务等进行了约定，合同签订后，双方办理了房屋抵押登记（房屋他项权证编号：大英房他证蓬莱镇新城区字第2015002715号）。 被告何贻世提供了其以夫妻名义签名捺印的《共同债务人承诺书》、《抵押财产共有人承诺书》，承诺作为借款的共同债务人，并有义务共同归还贷款本息，承诺以《抵押合同》中载明的房屋为被告陈方容的上述贷款提供担保抵押，在借款人未按期归还贷款本息时，债权人有权依法强制拍卖（处置）抵押物用以清偿借款本息等。 2015年7月9日，大英农商银行民主分理处向被告陈方容发放了借款90000元，借款借据上载明执行月利率为9.18750‰，还款方式为按计划还本、按季结息，借款到期日为2017年7月7日，被告陈方容在借款人处签名捺印。 被告从2017年7月8日开始再未支付利息，且至今仍欠本金90000元。 大英农商银行民主分理处系原告的下设分支机构。 认定以上事实有原告提交的原告的营业执照复印件、法定代表人身份证明及身份证复印件、二被告的身份证复印件、结婚证复印件、个人借款申请书、个人借款面谈记录、《个人借款合同》、《抵押合同》、共同债务人承诺书、抵押财产共有人承诺书、房屋他项权证、房产证复印件、国土证复印件、借款借据、按介质账号查存款交易明细、还款清单、本息结欠清单及原告的当庭陈述在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，被告陈方容与原告的分支机构大英农商银行民主分理处签订的《个人借款合同》，系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方均具有法律约束力，双方应当按照约定全面、诚信的履行各自的义务。大英农商银行民主分理处按合同约定向被告陈方容发放借款后，被告陈方容应按合同约定支付利息并在借款期限届满后及时偿还借款本金。但被告陈方容在借款期限届满后未及时归还借款本金，应承担继续履行等违约责任。签订合同时，被告何贻世作为被告陈方容的丈夫，其自愿作为共同债务人向大英农商银行民主分理处出具书面承诺书，未违反法律规定，其作为共同债务人应与被告陈方容共同承担偿还义务。大英农商银行民主分理处系原告下设分支机构，原告是具有独立法人资格的主体，由其对该笔债务主张权利，符合法律规定，故对原告要求被告陈方容、何贻世共同偿还借款及按合同约定支付利息的诉讼请求，予以支持。关于借款利息：被告陈方容、何贻世借款利息支付至2017年7月7日，故自2017年7月8日起至借款付清之日止，以本金90000元为基数，按照《个人借款合同》约定的利率计算。 被告陈方容、何贻世与大英农商银行民主分理处签订《抵押合同》并以被告陈方容名下的房产进行抵押，且已办理抵押物登记，合法有效，对双方均具有法律约束力。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物”之规定，原告要求对抵押财产进行折价、变卖、拍卖所得价款优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，原告的诉讼请求，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告陈方容、何贻世于本判决生效之日起十五日内共同向原告四川大英农村商业银行股份有限公司偿还借款本金90000元及利息（利息计算方式：以本金90000元为基数，自2017年7月8日起至借款付清之日止按《个人借款合同》［合同编号：大民信个借（2015）年字第0030号）］约定的利率计算）； 二、原告四川大英农村商业银行股份有限公司对被告陈方容名下的位于大英县房屋［大英房权证蓬民字第××号，大国用（2009）第××号，建筑面积46.33㎡］在折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2050元，减半收取计1025元，由被告陈方容、何贻世共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。 审判员  向孝金 二〇二〇年八月六日 书记员  彭丹丹