文书内容重庆市黔江区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0114民初4273号原告：刘界明，男，1952年2月13日出生，土家族，住湖北省咸丰县。委托诉讼代理人：刘羿棋，四川法创律师事务所律师。委托诉讼代理人：余明全，四川法创律师事务所律师。原告：安巧云，女，1952年4月1日出生，土家族，住湖北省咸丰县。委托诉讼代理人：刘羿棋，四川法创律师事务所律师。委托诉讼代理人：余明全，四川法创律师事务所律师。原告：白涛，男，1977年9月10日出生，苗族，住湖北省咸丰县。委托诉讼代理人：刘羿棋，四川法创律师事务所律师。委托诉讼代理人：余明全，四川法创律师事务所律师。原告：白师睿，男，2003年8月1日出生，苗族，住重庆市黔江区。委托诉讼代理人：刘羿棋，四川法创律师事务所律师。委托诉讼代理人：余明全，四川法创律师事务所律师。被告：太平财产保险有限公司上海分公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区陆家嘴东路166号13楼、10楼1007-1010室，统一社会信用代码91310000738134750N。负责人：陈红喜，该公司总经理。委托诉讼代理人：余亮亮，北京市中银（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：蒋东冬，北京市中银（重庆）律师事务所律师。原告刘界明、安巧云、白涛、白师睿与被告太平财产保险有限公司上海分公司（以下简称太平洋保险公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年6月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告白涛及原告刘界明、安巧云、白涛、白师睿的共同委托诉讼代理人刘羿棋，被告太平洋保险公司的委托诉讼代理人余亮亮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘界明、安巧云、白涛、白师睿向本院提出诉讼请求:1.判令被告向原告支付保险金32万元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实及理由:2019年7月18日，刘毅芳（已故）在武汉悦途国际旅行社有限公司处报名参加“星空稻亚（稻城亚丁）VIP7日游”，行程2019年7月23日至7月29日，其中7月23日自湖北恩施到达四川成都，7月29日自四川成都返回湖北恩施。7月18日，经刘毅芳、被告太平财产保险有限公司上海分公司同意，同行人员张芳为张芳、刘毅芳在被告处投保“太平旅行意外险”（两份），保险期间自2019年7月23日0时0分0秒至2019年7月29日23时59分59秒。其中，保障利益包含意外身故及伤残、身故遗体运返、亲属前往处理后事等，保险/服务金额共计32万元，被保险人为“法定”。投保后，被告足额收取保险费。2019年7月28日（保险期间内，刘毅芳自稻城亚丁返回恩施，途径成都时），刘毅芳在成都市成华区二环路东二段426号伊藤洋华堂附近无故失踪，后因意外死亡，死亡时间为2019年7月28日。刘毅芳死亡后，原告白涛（刘毅芳配偶）向被告申请理赔，但被告以投保人与被保险人不具有保险利益、报案时刘毅芳未经尸体解剖即已火化、死亡时间无法确认等理由拒绝理赔。原告刘界明、安巧云、白涛、白师睿为支持其诉讼请求，提交了如下证据：1.原告身份证复印件、身份关系证明、夫妻关系证明；2.被告工商信息；3.《团队境内旅游合同》；4.武汉悦途国际旅行社有限公司《确认件》；5.《太平旅行意外保险凭证》、《被保险人人员清单》；6.《太平旅行意外保险单》、《被保险人人员清单》；7.《法庭科学DNA鉴定书》、《法庭科学DNA检验报告》；8.死亡证明；9.《死亡注销户口证明》；10.河流沿路图；11.遗体火化证明；12.丧葬费用票据；13.亲属处理后事交通费用票据；14.《理赔告知函》；被告太平洋保险公司辩称:1.订立保险合同时投保人张芳对被保险人刘毅芳不具有保险利益，涉案保险合同无效；2.事故发生不在保险期间，保险人不应承担保险责任；3.事故不属于保险事故，保险人不应承担保险责任。被告太平洋保险公司为支持其答辩意见，提交了如下证据：1.询问笔录（张芳）、询问笔录（白涛）；2.人身意外保险条款；3.紧急医疗救援保险条款；4.安馒保险网截图10张。经审查及双方对对方证据的质证意见，本院对原、被告提交的所有证据的真实性、合法性、关联性予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年7月18日，张芳作为旅游者代表与武汉悦途国际旅行社有限公司签订《团队境内旅游合同》，合同旅游者为张芳、刘毅芳二人，行程时间为2019年7月23日至2019年7月29日，合同还约定旅行者委托武汉悦途国际旅行社有限公司为其购买旅游意外险、高原险（投保信息以保单为准）。同日，张芳通过中南国际旅游湖北有限责任公司在安馒保险网在被告太平保险公司为张芳和刘毅芳购买了两份保险，其中一份保险的保险单号为EP2019000000064XXXXX，保单载明的投保人为张芳，被保险人为张芳、刘毅芳，保险期间为2019年7月23日至2019年7月29日，身故保险金受益人为“法定”，保险利益及保险金额分别为意外身故及伤残保险金额210000元、身故遗体运返5000元、亲属前往处理后事5000元等，该保险适用条款为《太平财产保险有限公司乐悠悠境内旅行人身意外伤害保险条款》、《太平财产保险有限公司附加境内紧急医疗救援保险条款》等；另一份保险的保单号为EP2019000000064XXXXX，保单载明的投保人为张芳，被保险人为张芳、刘毅芳，保险期间为2019年7月23日至2019年7月29日，身故保险金受益人为“法定”，保险利益及保险金额分别为意外身故及伤残保险金额100000元等，该保险适用条款为《太平财产保险有限公司乐悠悠境内旅行人身意外伤害保险条款》、《太平财产保险有限公司附加境内紧急医疗救援保险条款》等。2019年7月23日，张芳和刘毅芳在旅游公司安排下出行旅行，2019年7月28日下午，刘毅芳独自离开位于四川省成都市内的酒店，当日晚上与家人失去联系。2019年7月31日，在成都市双流区永安镇新街村1组府河段发现刘毅芳的尸体，成都市公安局双流区分局永安派出所出具《死亡证明》，证明刘毅芳系溺水死亡，无明显外伤。2019年9月12日，重庆市黔江区公安局舟白派出所为刘毅芳办理了户口注销，重庆市黔江区公安局舟白派出所出据的《死亡注销户口证明》记载，刘毅芳死亡时间为2019年7月28日，死亡原因为其他非正常死亡。另查明，刘毅芳死亡后，办理遗体运送、火化、丧葬服务等事宜花费10948元；刘毅芳亲属前往刘毅芳发生事故地寻找刘毅芳、处理丧葬事宜支出交通费4344.5元。再查明，原告刘界明、安巧云为刘毅芳父母，原告白涛为刘毅芳配偶，原告白师睿为刘毅芳子女，上述原告为刘毅芳第一顺位继承人；张芳与刘毅芳系关系较好的同学关系，此次外出旅行是二人共同商量确定，并由张芳在中南国际旅游湖北有限责任公司实习的女儿杨宇炜具体安排。本院认为，本案的争议焦点有二：一是涉案保险合同是否有效；二是被告太平洋保险公司是否应承担保险责任。对此，本院评析如下：一、关于涉案保险合同是否有效。首先，张芳与刘毅芳是关系较好的同学，加之张芳女儿在中南国际旅游湖北有限责任公司工作这一便利因素，张芳与刘毅芳在共同商定此次外出旅行后，由张芳代表其本人和刘毅芳就此次旅游的事项具体实施更符合实际，该事实在《团队境内旅游合同》中张芳作为旅游者代表代其本人、刘毅芳与旅行社签订合同能够印证，该代表行为可视为代理，即由张芳代理刘毅芳处理此次外出旅行过程中的事务；其次，从签订旅行合同和保险合同的生活常识来看，签订旅行合同和保险合同时，需要提供旅行者和被保险人的身份信息，《团队境内旅游合同》和涉案保单中均载有刘毅芳的身份信息，没有其他证据证明张芳盗用了刘毅芳的身份信息，应推断身份信息是由刘毅芳本人提供，从刘毅芳提供身份信息这一事实进一步印证了由张芳代理刘毅芳处理此次外出旅行过程中的事务，包括由张芳代为签订履行合同、支付履行费用、签订保险合同、支付保险费用等与此次外出履行相关的所有事宜；最后，刘毅芳参加了此次外出旅行，其用行动认可了张芳代理办理本次外出履行所有事项。综上，张芳与刘毅芳之间存在代理关系，代理人为张芳，被代理人为刘毅芳，张芳为刘毅芳投保涉案保险，事前得到了刘毅芳的授权，事后得到了刘毅芳的认可，刘毅芳对张芳为其投保的事实是知晓且认可的，涉案保险合同系刘毅芳的主观意愿更为符合情理和事实，张芳仅是代为办理了保险购买事谊，且被告经营的该保险系网上购买和签订合同，说明被告本身对具体购买和合同签订并无特别要求，保险的购买者是被保险人本人，故，被告辨称该保险合同无效的理由不成立，涉案保险合同应为有效合同。二、被告太平洋保险公司是否应承担保险责任。涉案保险合同有效，根据重庆市黔江区公安局周白派出所出具的《死亡注销户口证明》，刘毅芳死亡时间为2019年7月28日，发生在保险期内，被告辨称发现刘毅芳尸体时间为死亡时间的理由不充分，按常理，成都至双流河流应有数十公理，失踪时间为2019年7月28日，且有公安机关的证明佐证，故本院依据证据优势原则认定为死亡时间为2019年7月28日较为合理。现有证据无法证明刘毅芳的死亡是自杀，也无证据证明存在保险责任免除事由，对刘毅芳的死亡应认定为意外死亡，属于涉案保险合同约定的保险事故，被告太平洋保险公司应按涉案保险合同和保单的约定履行保险责任。根据涉案保险合同和保单约定，被保险人意外死亡的，被告太平洋保险公司应向刘毅芳的法定继承人支付意外身故及伤残保险金310000元（EP2019000000064XXXXX号保单金额为210000元、EP2019000000064XXXXX保单金额为100000元）、身故遗体运返保险金5000元（刘毅芳家属为尸体运送、火化、丧葬服务等实际花费10948元，被告太平洋保险公司对金额未提出异议，以保险限额5000元，超过部分不属于保险责任范围）、亲属前往处理后事4344.5元（刘毅芳亲属前往刘毅芳发生事故地寻找刘毅芳、处理丧葬事宜实际支出交通费保险金4344.5元，被告太平洋保险公司对金额未提出异议，保险责任限额为5000元，实际支出未超过保险责任限额，以实际发生额为限），共计319344.5元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十八条，判决如下：一、被告太平财产保险有限公司上海分公司于本判决生效后十日内向原告刘界明、安巧云、白涛、白师睿支付意外身故及伤残保险金310000元、身故遗体运返保险金5000元、亲属前往处理后事保险金4344.5元，共计319344.5元；二、驳回原告刘界明、安巧云、白涛、白师睿的其他诉讼请求如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6100元，减半收取3050元，由被告太平财产保险有限公司上海分公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 员 冉芸林二〇二〇年八月二十一日法官助理 孙 铠书 记 员 高 漫