重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0107民初9814号原告：中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行，住所地重庆市九龙坡区杨家坪正街13号，统一社会信用代码9150010790313195XB。负责人：方蕾，行长。委托诉讼代理人：郭太平，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：熊丽，重庆索通律师事务所律师。被告：王利伟，女，汉族，1984年5月29日出生，住河北省邯郸市永年区。被告：王天旗，男，汉族，1983年4月13日出生，住河北省邯郸市永年区。被告：恒大地产集团重庆有限公司，住所地重庆市九龙坡区西郊支路12号附35号第3层，统一社会信用代码915001077907177938。法定代表人：彭善荣，职务执行董事。委托诉讼代理人：袁海，男，汉族，1993年4月23日出生，住广东省深圳市福田区。系公司员工。原告中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行与被告王利伟、王天旗、恒大地产集团重庆有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人熊丽，被告王利伟、王天旗，被告恒大地产集团重庆有限公司委托诉讼代理人袁海到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行向本院提起诉讼请求：1.请求判令被告王利伟、王天旗立即偿还借款本金393885.57元，并支付截止至2020年4月28日的利息13557.54元、罚息292.25元、复利356.63元，合计408091.99元；2.请求判令被告王利伟、王天旗立即支付自2020年4月29日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以为偿还的本金393885.57元为基数，复利以未偿还的利息13557.54元为基数，均在本合同所执行的贷款利率水平上上浮30%计算）；3.请求判令本案律师费18364元由被告王利伟、王天旗承担；4.请求判令原告对被告王利伟、王天旗所有的位于重庆市九龙坡区恒华路X号X幢X-X号房屋享有抵偿权、并就起折价、拍卖或变卖价款优先受偿；5.请求判令被告恒大地产集团重庆有限公司对被告王利伟、王天旗的前述债务承担连带清偿责任；6.请求判令本案诉讼费、保全费等全部实现债权的费用由三被告共同承担。事实和理由：原告与被告王利伟、王天旗签订了《个人购房借款/担保合同》，对借款金额、还款方式、贷款期限等进行了约定，二被告以其名下位于重庆市九龙坡区恒华路X号X幢X-X号房屋进行抵押担保。被告恒大地产集团重庆有限公司为该笔借款提供保证担保。之后原告向被告王利伟、王天旗发放了贷款，但二被告未按时还款，现原告诉至本院，请求判如所请。被告王利伟、王天旗辩称：欠款属实，金额由法院依法认定，但被告王天旗不应当承担还款责任，借款合同是被告王利伟与原告签订的。被告恒大地产集团重庆有限公司辩称：1.不清楚被告王利伟、王天旗的还款情况，请法庭依法认定；2.原告对案涉房屋不享有优先受偿权，原告仅办理了预抵押登记，未办理抵押权设立登记；3.原告第4、5项诉讼请求互相冲突，若原告对案涉房屋享有优先受偿权，则根据合同约定被告恒大地产集团重庆有限公司不需要承担连带保证责任；4.本案律师费、诉讼费为实现本案债权产生的费用，均属于原告自行扩大的损失，原告在被告王利伟、王天旗逾期还款后并未及时和被告恒大地产集团重庆有限公司协商还款和保证事宜，而直接向法院提起诉讼，被告恒大地产集团重庆有限公司不应承担该部分费用；5.原告主张律师费没有事实依据，未提供相应的证据材料，不应由被告恒大地产集团重庆有限公司承担。本院经审理认定如下事实：被告王利伟、王天旗于2007年1月23日结婚。2014年11月25日，被告王利伟、王天旗以夫妻身份向原告提交《中国工商银行个人（住房）贷款申请表》，向原告申请贷款。该表载明，该借款为夫妻共同债务。2014年11月27日，原告（贷款人）与被告王利伟（借款人）签订《个人购房借款/担保合同》，主要约定：1.原告向被告王利伟提供个人一手房贷款460000元，贷款期限20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；2.贷款利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%，贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按该次调整后的基础利率确定并执行；3.还款方式为按月等额本息，如借款人未指定还款日则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的、当月最后一日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日；借款人应从贷款发放的次月开始还款；4.借款人未按合同约定日起（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%确定；5.被告未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任.......等构成违约，原告有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；6.保证人承担保证责任的范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；7.正式抵押登记手续办理完毕且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；8.抵押人王利伟提供位于重庆市九龙坡区恒华路X号X幢X-X号房屋作为本合同项下债务的抵押物。被告王天旗作为抵押物共有人签字捺印，被告恒大地产集团重庆有限公司作为保证人盖章确认。合同签订后，原告与被告王利伟、被告恒大地产集团重庆有限公司就抵押物办理了抵押预告登记。原告称，抵押物重庆市九龙坡区恒华路X号X幢X-X号房屋未办理抵押权人为原告的抵押登记，因其他债权人起诉本案被告王利伟，抵押物重庆市九龙坡区恒华路X号X幢X-X号房屋已被通过司法拍卖处理。原告称，原告未实际支付律师费。2014年12月12日，原告向被告王利伟发放了贷款460000元。个人借款凭证载明，贷款期限为240个月，基准利率为年利率6.15%，浮动值为10%，执行利率为6.765%。原告举示自营历史明细列表及个人贷款逾期归还查询结果一份，显示被告王利伟未按约偿还借款本息。截止2020年7月19日，被告王利伟尚欠借款本金393882.57元，并支付截止至2020年7月19日的利息18694.59元、罚息512.69元、复利635.07元。庭审中，原告明确宣布合同借款提前到期的时间为2020年7月19日。并明确第1项诉讼请求：请求判令被告王利伟、王天旗立即偿还借款本金393882.57元，并支付截止至2020年7月19日的利息18694.59元、罚息512.69元、复利635.07元；明确第2项诉讼请求：请求判令被告王利伟、王天旗立即支付自2020年7月20日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以为偿还的本金393882.57元为基数，复利以未偿还的利息18694.59元为基数，均在本合同所执行的贷款利率水平上上浮30%计算）。本院认为，《中国工商银行个人（住房）贷款申请表》《个人购房借款/担保合同》是当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告按照合同约定向被告王利伟发放借款后，被告王利伟应按约归还借款本息。现被告王利伟未按约足额还款，其行为已构成违约，原告依约有权宣布合同项下借款提前到期并要求被告偿还全部借款本息以及所产生的罚息、复利。合同约定该借款为夫妻共同债务，故对于原告要求被告王利伟、王天旗偿还尚欠借款本金，支付截止2020年7月19日的利息、罚息、复利以及之后的罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。鉴于中国人民银行自2019年8月20日起已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）,中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，现无证据证明双方已就利率转换协商达成一致，因此，本院依法将2020年7月20日之后罚息、复利的计算标准调整为按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%再上浮30%计算。因原、被告未就抵押物重庆市九龙坡区恒华路X号X幢X-X号房屋办理抵押登记，故请求判令原告对被告王利伟、王天旗所有的位于重庆市九龙坡区恒华路X号X幢X-X号房屋享有抵偿权、并就起折价、拍卖或变卖价款优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。根据合同约定，正式抵押登记手续办理完毕且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任，现上述条件未成就，被告恒大地产集团重庆有限公司自愿对被告王利伟的债务承担连带保证责任，故对原告请求被告恒大地产集团重庆有限公司对前述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。因原告无证据证明已实际支付律师费，故对原告要求被告王利伟、王天旗支付律师费18364元的诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，判决如下：一、被告王利伟、王天旗于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行借款本金393882.57元，并支付截止至2020年7月19日的利息18694.59元、罚息512.69元、复利635.07元；二、被告王利伟、王天旗于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行自2020年7月20日起至付清日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的借款本金393882.57元为基数，复利以未偿还的利息18694.59元为基数，均按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%再上浮30%计算）；三、被告恒大地产集团重庆有限公司对上述债务向原告中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行承担连带清偿责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取为3848元、保全费2620元，共计6468元，由被告王利伟、王天旗、恒大地产集团重庆有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 陈小刚二〇二〇年八月十七日法官助理 刘鹏飞书 记 员 夏溢璘