重庆市武隆区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0156民初1599号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆武隆支行，住所地重庆市武隆区芙蓉街道芙蓉中路39号，统一社会信用代码91500232008691192X。 负责人：邹光华，该行行长。 委托诉讼代理人：李永建，重庆剑直律师事务所律师。 被告：高华青，男，1989年2月28日出生，户籍地重庆市武隆区，现住重庆市武隆区。 被告：夏海燕，女，1987年8月16日出生，户籍地重庆市彭水县，现住重庆市武隆区。 原告中国农业银行股份有限公司重庆武隆支行（以下简称农行武隆支行）与被告高华青、夏海燕信用卡纠纷一案，本院于2020年5月28日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年7月8日公开开庭进行了审理，原告农行武隆支行的委托诉讼代理人李永建、被告高华青、被告夏海燕均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行武隆支行向本院提出诉讼请求：1.判决二被告偿还金穗贷记卡透支款分期手续费3495.52元、本金27576.96元及利息、复利和逾期还款违约金（计算方法：截止2020年3月10日利息1228.16元、逾期还款违约金959.18元，其后均从2020年3月11日起，利息以27576.96元为基数，按日利率万分之五计算；复利以未偿还的利息为基数，按日利率万分之五计算；逾期还款违约金以最低还款额未偿还部分的年利率5%计算，利随本清）；2.本案诉讼费用及因诉讼产生的一切费用均由被告承担。诉讼中，原告将其诉请第一项中的逾期还款违约金的计算标准变更为以最低还款额未偿还部分的5%计算。事实和理由：被告高华青与夏海燕系夫妻。2017年10月31日，被告高华青因按揭购车向原告申请办理金穗信用卡专项分期付款借款，双方签订了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，约定被告高华青按照《中国农业银行金穗贷记卡章程》使用金穗卡，被告夏海燕承诺共同偿还。从2017年12月1日起至2020年3月10日止，被告累计透支欠款合计33259.82元（其中本金27576.96元、利息1228.16元、逾期还款违约金959.18元、分期手续费3495.52元）。原告多次向被告催收，被告均以各种理由拒绝偿还。为了维护原告的合法权益，特提出前述诉讼请求。 被告高华青、夏海燕辩称，原告诉称被告向其办理金穗信用卡专项分期付款借款以及被告尚欠原告部分本息均属实，现二被告愿意共同承担偿还责任。原告诉请的金额是否合法由法院审查，被告对原告主张的未到期的分期手续费持有异议。 经审理查明，2017年10月31日，被告高华青向原告农行武隆支行申请办理信用卡，并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，在申请表中被告高华青亲笔书写称其已阅读并了解该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。中国农业银行金穗信用卡领用合约及章程约定，未按期偿还透支欠款的，应按日利率万分之五支付全部透支欠款自银行记账之日起的利息，并计收复利；未能按期偿还最低还款额的，应就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；收费标准对逾期还款违约金及其他定制服务费的标准进行了明确。2017年10月31日，被告高华青向原告农行武隆支行申请办理信用卡专项分期业务，并填写了《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》《金穗信用卡专项分期付款业务告知书》与《承诺函》，载明被告高华青向原告农行武隆支行申请办理69000元的专项分期贷款，用于在武隆县畅达汽车销售有限公司购买吉利品牌汽车，分期期数为36期，手续费为9%，分期手续费金额6210元，手续费支付方式为分期支付。同日，被告夏海燕在原告提供的《金穗信用卡专项分期付款业务共同还款责任承诺书》上签字确认，承诺对被告高华青与原告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下的分期资金本金、利息、复利、分期手续费等费用承担共同还款责任。随后，原告农行武隆支行向被告高华青发放了卡号为6228XXXXXXXXXXX9的信用卡，被告高华青取得该卡后便激活使用。 2017年11月30日，原告农行武隆支行与被告高华青签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定被告高华青向原告申请办理69000元的贷款用于购买吉利汽车，分期期数36期，分期手续费按照9%计算为6210元，手续费支付方式为分期支付，被告自愿将涉案合同中所购车辆抵押给原告农行武隆支行作为汽车分期借款的担保。该合同第四条第二款约定，持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。分期手续费不收取利息。同时，该合同第十条违约责任中的第三款约定，持卡人出现本合同约定的违约事件时，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度；若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金等费用。合同签订后，原告农行武隆支行依照合同约定向商户武隆县畅达汽车销售有限公司支付了分期资金69000元。依照合同约定，被告高华青应从2017年12月起按月向原告偿还借款本金1917元，并支付手续费172.5元。在2017年12月至2019年10月期间，被告高华青向原告偿还了部分借款。截止2020年3月10日，被告高华青欠付原告借款本金27576.96元、利息1228.16元、逾期还款违约金959.18元、逾期分期手续费2115.52元。此后，因被告未向原告偿还任何款项，原告遂于2020年5月28日向本院提起诉讼，提出前述诉讼请求。 另查明，被告高华青与被告夏海燕于2011年12月26日登记结婚。截止2020年3月10日，涉案借款未到期的分期手续费为1380元。 上述事实，有原、被告双方的陈述，原告农行武隆支行提交的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》《金穗信用卡专项分期付款业务告知书》《承诺函》《金穗信用卡专项分期付款业务共同还款责任承诺书》《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、账户详细信息表及身份证、结婚证、欠款明细等证据在案相佐证，以上证据经庭审举证质证，双方当事人对该部分证据的真实性、合法性、关联性均无异议，本院依法予以确认。 本院认为，被告高华青向原告农行武隆支行申请并办理金穗贷记卡后，原、被告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》系双方当事人在自愿的基础上达成的合意，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，对双方均具有约束力。合同签订后，原告农行武隆支行按约提供透支借款69000元，已经履行了合同义务。被告高华青未按期偿还贷款和手续费，其行为已经构成了违约，应承担违约责任。按照分期业务担保借款合同的约定，原告农行武隆支行有权要求被告高华青偿还剩余透支本金、分期手续费、利息和违约金，现原告主张被告偿还剩余透支本金、分期手续费、利息和违约金符合法律规定和合同约定，应予支持。因被告认可截止2020年3月10日未归还透支本金27576.96元、利息1228.16元、违约金959.18元，故此，原告要求被告偿还信用卡透支本金27576.96元、利息及违约金（截至2020年3月10日利息为1228.16元，自2020年3月11日起以27576.96元为基数按日利率万分之五计算利息至欠款本金付清之日止，并按日利率万分之五计收复利；截止2020年3月10日的违约金为959.18元，之后的违约金以最低还款额未偿还部分的年利率5%计算，利随本清）的请求成立，本院予以支持。 关于原告主张的分期手续费问题。被告对于截止2020年3月10日前欠付的分期手续费2115.52元无异议，本院依法予以确认。对于2020年3月10日之后的分期手续费，根据原、被告双方签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的内容可知，分期付款手续费是指原告农行武隆支行为被告提供分期借款业务所收取的服务费，该款依照双方合同约定标准计算，从性质上分析，该款并非利息性质。因该笔费用在被告办理该项业务时即产生，只因双方约定该款采取分期支付而未能支付完毕，故被告需在每期偿还分期本金金额时一并支付分期手续费。现因被告逾期还款，原告依据合同约定主张被告偿还透支本金时，被告理应将剩余的分期手续费一并予以支付，故此，原告要求被告支付剩余分期手续费1380元具有事实依据，本院予以支持。 关于被告夏海燕是否应承担责任问题。本案中，被告夏海燕自愿承诺对被告高华青与原告农行武隆支行签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下的债务承担共同还款责任，因本院评述的前述债务均属于合同约定范围内的债务，故被告夏海燕应对被告高华青的前述债务承担连带清偿责任。 综上，原告农行武隆支行提出的诉讼请求符合法律规定，亦符合双方的约定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百五十二条之规定，判决如下： 一、被告高华青、夏海燕于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆武隆支行截止2020年3月10日的信用卡透支本金27576.96元、利息1228.16元、逾期还款违约金959.18元、分期手续费3495.52元，共计33259.82元； 二、被告高华青、夏海燕于本判决生效之日起十五日向原告中国农业银行股份有限公司重庆武隆支行支付自2020年3月11日起至本息还清时止的利息（以尚欠本金27576.96元为基数按日利率万分之五计收）、复利（以尚欠利息为基数按日利率万分之五计收）及逾期还款违约金（按每期账单最低还款额未偿还部分的5%计收）。 如果被告高华青、夏海燕未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费631.5元，减半收取315.75元(原告已预交)，由被告高华青、夏海燕负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。 审 判 员 陈林敏 二〇二〇年八月五日 法官助理 代 霞 书 记 员 陈 程