山东省济宁市兖州区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0812民初1830号原告：山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司，住所地山东省济宁市兖州区建设东路271号,统一社会信用代码91370800MA3C82NP3W。法定代表人：徐智，职务董事长。委托诉讼代理人：李娟，该公司工作人员。被告：张春风，男，1958年2月25日出生，汉族，住济宁市兖州区。被告：孟宪云，系张春风之妻，1963年5月19日出生，汉族，住济宁市兖州区。被告：鞠志方，男，1975年3月5日出生，汉族，住济宁市兖州区。被告：刘德志，男，1963年9月8日出生，汉族，住济宁市兖州区。被告：马德本，男，1965年5月5日出生，汉族，住济宁市兖州区。被告：谢玉琦，男，1969年11月22日出生，汉族，住济宁市兖州区。被告：张春雨，男，1964年4月17日出生，汉族，住济宁市兖州区。原告山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司（以下简称“兖州农商行”）与被告张春风、孟宪云、鞠志方、刘德志、马德本、谢玉琦、张春雨金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，适用简易程序，于2020年8月12日公开开庭进行了审理。原告兖州农商行委托诉讼代理人李娟，被告张春风、孟宪云、鞠志方、刘德志、马德本、谢玉琦到庭参加诉讼，被告张春雨经传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。兖州农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判令张春风、孟宪云偿还借款本金160000元及截至2020年8月12日的利息(含罚息及复利)327813.02元，2020年8月12日之后的利息按合同约定计算至实际给付之日；2、被告刘德志、鞠志方、马德本、谢玉琦、张春雨对借款本息在最高额20.8万元范围内承担连带清偿责任。3、诉讼费由被告承担。事实和理由：2012年10月19日原兖州市农村信用合作联社(以下简称原兖州农信社)与张春风签订(兖州联社新兖信用社)个借字(2012)年第0702号《个人借款合同》，合同约定:借款种类为短期贷款，借款用途为购啤酒，借款金额为16万元整，借款期限为2012年10月19日至2014年10月11日，借款利率为固定利率:借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮100%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。同日原兖州农信社与鞠志方、刘德志、谢玉琦、马德本、张春雨签订(兖州联社新兖信用社)高保字(2012)年第0702号《最高额保证合同》，担保的债权最高额折合人民币20.8万元。保证担保范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等)，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。2012年10月12日张春风配偶孟宪云向原兖州农信社出具了《财产共有人同意借款承诺书》及《夫妻双方共同还款承诺确认书》，并承诺对借款本息承担夫妻双方共同还款责任。2012年10月22日原兖州农信社向被告张春风发放借款本金160000元，到期日为2013年10月15日，月利率为10.0000‰。借款到期后，原告依据《个人借款合同》第6.9条、《最高额保证合同》第5.6条的约定，分别于2014年9月23日、2016年9月13日、2018年2月13日以报纸公告形式进行催收，截止至2020年8月12日张春风仍欠借款本金16万元及利息。2016年3月25日，经中国银监会山东监管局批准成立山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司，原兖州市农村信用合作联社的全部债权债务由山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司承接。张春风辩称，不同意偿还借款，应当由刘德志偿还。该笔贷款是由刘德志与原告的工作人员张春雷操作的贷的款，贷的款其一分也没有用，直接给刘德志用了，在当时具体找的这些担保人除了张春雨之外其一个都不认识。张春雷是其亲弟弟，办理完手续后都是由他操作的，用其名字贷的，其他的事其都不清楚，刘德志当时也答应的按合同约定还款，利息也是他偿还，其他的三人担保人其均不认识。孟宪云的答辩意见与张春风一致。刘德志辩称，案涉贷款是其本人所用，借张春风的名贷出的，当时是农信社工作人员张春雷操作的，后因做生意赔了没有能力偿还了。同意偿还借款，对于欠款数额及利息、罚息、复利数额没有异议。鞠志方辩称，不同意承担担保责任，其不认识借款人，不可能给他担保，中间均是刘德志操作的。当时其跟着刘德志打工，不知道自己怎么成的担保人，保证合同上签字是其本人所签。马德本辩称，同意承担担保责任，保证合同上是其本人签字，对于欠款数额及利息、罚息、复利数额没有异议。谢玉琦辩称，同意承担担保责任，保证合同上是其本人签字。张春雨未作答辩。兖州农商行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年10月19日，原兖州市农村信用合作联社新兖信用社（以下简称“兖州农信社新兖信用社”）与张春风签订（兖州联社新兖信用社）个借字（2012）年第0702号《个人借款合同》一份。该合同第一条约定张春风向兖州农信社新兖信用社借款160000元，借款期限为2012年10月19日至2014年10月11日。借款种类为短期借款，借款用途为购啤酒。借款利率为固定利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮100%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。第四条约定了还款方法，借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。第六条“贷款人的权利和义务”中约定，借款人违反合同约定或未履行还款义务，贷款人有权就借款人的违约行为对外进行公开披露或通过媒体进行公告催收。第八条约定了违约责任，借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。同日，原兖州农信社新兖信用社与刘德志、鞠志方、马德本、谢玉琦、张春雨签订（兖州联社新兖信用社）高保字（2012）年第0702号《最高额保证合同》两份，约定刘德志、鞠志方、马德本、谢玉琦、张春雨作为保证人，为前述张春风在原兖州农信社新兖信用社的借款提供连带责任保证担保。该合同第一条约定被担保的主债权为兖州农信社新兖信用社自2012年10月19日起至2014年10月11日止（该期间为最高额担保债权的决算期间）与张春风办理约定的各类业务形成的债权，担保的债权最高余额折合人民币208000元。保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。该合同第5.6条约定保证人违反本合同约定或未履行担保责任，债权人有权就保证人的违约行为对外进行公开披露或通过媒体进行公告催收。借款合同及最高额保证合同签订前，2012年10月12日，张春风之妻孟宪云向兖州农信社新兖信用社提交《财产共有人同意借款承诺书》及《夫妻双方共同还款承诺确认书》，孟宪云同意张春风向兖州农信社申请贷款160000元，承诺自愿与借款人张春风对上述借款本息（包括本金、利息及罚息）共同承担还款义务，承担连带责任，并在该承诺确认书上签字。2012年10月22日，兖州农信社新兖信用社依据借款合同约定向张春风支付了借款本金160000元，支付到张春风的存款账号为62×××92银行卡内，到期日为2013年10月15日，月利率为10‰。借款到期后，张春风未偿还借款本金及利息。原兖州农信社分别于2014年9月19日在山东法制报，兖州农商行于2016年9月13日在平安山东周刊、2018年2月13日在山东法制报刊登公告向张春风、马德本、谢玉琦、鞠志方、刘德志、张春雨对借款进行催收，要求借款人履行还款义务，担保人履行连带清偿责任。截止至2020年8月12日，张春风尚欠借款本金160000元，利息总计327813.02元，其中包括正常利息为134293.33元，罚息66480元，复利127039.69元。2016年3月25日经中国银监会山东监管局批准成立山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司，原兖州市农村信用合作联社的债权债务全部由该公司承接。本院认为，《中华人民共和国合同法》第三十二条规定：“当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。”第四十四条第一款规定：“依法成立的合同，自成立时生效。”本案中，原兖州农信社新兖信用社与张春风签订《个人借款合同》，与刘德志、鞠志方、马德本、谢玉琦、张春雨签订的《最高额保证合同》以及孟宪云出具的承诺书，经各方当事人签名或盖章后，合同即成立，各方当事人均未提供证据证明其所签订的合同存在可撤销或者无效的情形，故应认定上述合同均系各方当事人的真实意思表示，且其内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，对合同各方当事人均具有约束力。借款合同签订后，原兖州农信社新兖信用社依照合同约定向张春风支付了借款160000元，已履行贷款发放义务。借款期限届满后，张春风未按合同约定偿还借款及利息，已经构成违约，张春风应承担违约责任。张春风除应偿还借款本金及正常利息外，依照双方签订的借款合同的约定，还应按约定利率支付借款逾期利息及复利。因该笔借款形成于张春风与孟宪云婚姻关系存续期间，且孟宪云向原兖州农信社社作出了共同还款承诺，故其应当与借款人张春风共同承担偿还借款的责任。因兖州农商行承接了兖州市农村信用合作联社的债权债务，为此兖州农商行作为原告要求张春风、孟宪云偿还借款本金160000元及至2020年8月12日的利息（包括罚息、复利）计327813.02元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。根据最高额保证合同的约定，保证人的保证期间为借款合同约定的借款期限届满之日起两年，即自2013年10月15日起至2015年10月14日止。原兖州农信社于2014年9月19日通过在报纸刊登催收公告方式要求保证人马德本、谢玉琦、鞠志方、刘德志、张春雨担保证责任，符合保证合同关于公告催收的约定，且未超过两年的保证期间，故兖州农商行要求上述保证人在最高额208000元范围内对借款本金及利息承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照担保法第三十一条之规定，上述保证人承担保证责任后，在其承担的责任范围内有权向张春风、孟宪云追偿。张春雨经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对答辩、质证等诉讼权利的放弃，应当承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、张春风、孟宪云于本判决生效之日起十日内共同偿还山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司借款本金160000元、截止至2020年8月12日的利息（包括罚息、复利）计327813.02元，本息合计487813.02元；并给付2020年8月12日之后的利息（以合同约定的利息计算方式计算至实际给付之日）；二、马德本、谢玉琦、鞠志方、刘德志、张春雨对上述第一项债务在最高额208000元范围内承担连带清偿责任；三、马德本、谢玉琦、鞠志方、刘德志、张春雨承担清偿责任后，有权在各自承担责任的范围内向张春风、孟宪云追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8617元，减半收取计4308元，由张春风、孟宪云、马德本、谢玉琦、鞠志方、刘德志、张春雨共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员 庞 伟二〇二〇年八月二十日书记员 张冬梅