辽宁省盘锦市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽11民终1033号 上诉人（原审被告）：中国人民人寿保险股份有限公司辽宁省分公司，住所地辽宁省沈阳市皇姑区黄河南大街111号第A座1单元18、19层。 负责人：王铁利，该公司总经理。 委托诉讼代理人：刘国明，男，1973年4月7日出生，汉族，中国人民人寿保险股份有限公司盘锦中心支公司员工，住辽宁省盘锦市大洼区。 委托诉讼代理人：沙桂艳，辽宁华峰律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：曹秀敏，女，1966年11月25日出生，汉族，无职业，住辽宁省盘锦市大洼区。 委托诉讼代理人：杨倩(原告女儿)，女，1988年9月14日出生，汉族，阳光人寿保险股份有限公司盘锦中心支公司员工，住辽宁省盘锦市大洼区。 上诉人中国人民人寿保险股份有限公司辽宁省分公司因与被上诉人曹秀敏保险合同纠纷一案，不服盘锦市大洼区人民法院（2020）辽1104民初784号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年8月3日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。上诉人中国人民人寿保险股份有限公司辽宁省分公司的委托诉讼代理人沙桂艳、刘国明、被上诉人曹秀敏及其委托诉讼代理人杨倩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国人民人寿保险股份有限公司辽宁省分公司向本院上诉请求：1、请求依法撤销盘锦市大洼区人民法院（2020)辽1104民初784号民事判决，依法改判上诉人不承担赔偿责任，同时解除合同。2、上诉费用由被上诉人承担。事实与理由，一审法院判决上诉人承担重大疾病保险款5万元、继续履行合同于法无据，损害了上诉人的合法权益。本案中，被上诉人曹秀敏在投保时故意隐瞒病史，导致上诉人做出错误承保决定，根据法律和合同约定，上诉人理应拒绝赔偿。本案涉案险种的投保方式为“手机移动出单”，上诉人是根据投保人的回答逐一勾选询问事项，如果存在疾病是不能承保的，但是投保人故意隐瞒了其投保前患病的事实，一审过程中，上诉人己经提交了其病史的证据，同时在投保后进行的回访录音也完全可以证明上诉人履行了免责条款的说明义务。上诉人针对整个投保过程是规范的。综上，一审法院对上诉人提交的证据不予认定，判决上诉人承担5万元理赔款，并继续履行合同，严重违反了法律规定和合同约定，请求二审法院依法改判，维护上诉人的合法权益。 曹秀敏辩称，被上诉人曹秀敏在投保时，已和业务人员告知自己在2014年做过双侧乳腺切除术，并且有子宫肌瘤。上诉人业务人员没有将合同的如实告知项逐条向被上诉人曹秀敏进行讲解。上诉人提供的投保回访录音没有明确的告知，被上诉人曹秀敏如虚假告知的严重后果。所以，这属于上诉人业务人员的违规操作，申请二审法院维持原判。 曹秀敏向一审法院起诉请求：：1.要求被告履行保险合同义务，赔付原告保险金50,000.00元；2.要求被告依合同免收以后各期保险费，保险责任继续有效；3.被告承担涉诉费用。事实与理由：2019年1月1日，原告以自己为被保险人在被告处投保了“人保寿险无忧人生重大疾病保险(至尊版)”，保险合同标号210063196523008，保险合同生效日为2019年1月2日零时零分，年缴费3,920.00元，缴费时间为15年，基本保险金额50,000.00元。合同约定：被保险人自本合同生效(或最后复效)之日起180日内因意外伤害以外的原因，初次被确诊患有本合同约定的重大疾病(一种或多种)，按所交保险合同的保险费(不计利息)给付重大疾病保险金，并豁免被保险人重大疾病或轻症疾病初次确诊之日以后本合同的各期保险费。已获豁免保险费的保险合同，其权益与正常交费保险合同相同。2019年10月28日，原告在盘锦市中心医院入院被确诊为子宫内膜癌，属于保险合同约定的重大疾病范畴。确诊后，原告及时向被告报案，并在出院后将请求保险金赔付的全部材料报送给被告，但被告以“原告故意不履行如实告知义务”为由拒绝履行合同约定的义务。现诉至法院，要求被告依据保险合同的约定给付原告保险金50,000.00元，并豁免以后各期保险费。 一审法院认定事实：2019年1月1日，原告曹秀敏以自己为被保险人在被告中国人民人寿保险股份有限公司辽宁省分公司投保了“人保寿险无忧人生重大疾病保险(至尊版)”，保险合同标号210063196523008，保险合同生效日为2019年1月2日零时零分，年缴费3,920.00元，缴费时间为15年，基本保险金额50,000.00元。合同约定，第一次重大疾病保险金：被保险人因意外伤害或自本合同生效(或最后复效)之日起180日后因意外伤害以外的原因，初次被确诊患有本合同约定的重大疾病(一种或多种)，按基本保险金额给付第一次重大疾病保险金，该重大疾病所属组别的保险责任终止。在给付第一次重大疾病保险金的同时，本合同的现金价值降为零。豁免被保险人重大疾病或轻症疾病初次确诊之日以后本合同的各期保险费。已获豁免保险费的保险合同，其权益与正常交费保险合同相同。合同中约定(7.18条款)的重大疾病包括恶性肿瘤，其中不在保障范围内的有：1.原位癌；2.相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；3.相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰氏病；4.皮肤癌；5.TNM分期为TNM期或更轻分期的100前列腺瘤；6.感染××病毒或患××期间所患恶性肿瘤。合同中的2.5款为责任免除条款，“因下列情形之一，导致被保险人发生重大疾病或轻症疾病，达到重大疾病或轻症疾病状态以及进行手术，不承担给付疾病保险金和轻症疾病保险金，重大疾病或轻症疾病豁免保险费的责任：1.对被保险人的故意杀害、故意伤害；2.被保险人故意自伤、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；3.被保险人主动吸食或注射毒品；4.被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；5.被保险人感染××病毒或患××；6.战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；7.核爆炸、核辐射可核污染；8.遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常。……在电子投保单中有格式化的提问。另查，原告既往病史：2014年双侧乳腺肿物切除术，2018年11月因阴道大量流血行“清宫术”止血，2019年10月11日行宫颈锥切术+宫腔镜内膜息肉电切术，诊断为“子宫内膜癌”，建议手术。2019年10月28日，原告入盘锦市中心医院住院治疗，行全子宫、双附件切除术，诊断子宫内膜癌Iａ期。现原告要求被告履行合同，对原告进行赔偿。 一审法院认为，原告曹秀敏在被告中国人民人寿保险股份有限公司辽宁省分公司投保了重大疾病保险，并按约定交纳保费，在原告保险合同生效180日后第一次患有重大疾病，且在投保范围内，被告应按照合同约定履行给付保险理赔款50,000.00元的义务，并免除以后本合同的各期保险费。被告所辩称，在合同3.1条款中已对免赔事项进行了告知，而原告隐瞒既往病史，原告的以往病史足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率，应当解除合同。根据保险合同的规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。而被告保险公司在对原告的有关情况进行询问时，所询问事项采用的是固定格式，没有证据证明对所询问事项未如实填写的后果已向原告作提示或者明确说明，且原告所患疾病并不包括在免责条款中(2.5条款)和不在保障范围内(7.18条款)的几种情形。因此，被告的对原告免除赔偿责任的辩解意见，不予采纳。原告要求被告赔偿重大疾病保险款50,000.00元，继续履行合同并免除以后的保费，均在合同中有明确约定，应予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条的规定，判决：一、被告中国人民人寿保险股份有限公司辽宁省分公司赔偿原告曹秀敏重大疾病保险款50,000.00元，在本判决生效后10日内付清。二、原告曹秀敏与被告中国人民人寿保险股份有限公司辽宁省分公司签订的人保寿险无忧人生重大疾病保险合同(保险合同标号210063196523008)继续履行，并免除以后本合同的各期保险费。如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,050.00元（原告已预交），减半收取525.00元，由被告中国人民人寿保险股份有限公司辽宁省分公司承担。 本院二审期间，当事人均没有提交新证据。本案二审认定的事实与一审查明事实一致。 本院认为，根据《保险法》第17条规定，保险人在订立合同时应对保险合同中的免责条款作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款内容向投保人作出明确说明。这是保险人的法定义务，否则该免责条款无效，保险公司承担赔偿责任。本案中，由于保险公司没有对保险合同中的免责条款尽到合理的明确说明，因此该免责条款无效。且曹秀敏所患疾病并不包括在免责条款中(2.5条款)和不在保障范围内(7.18条款)的几种情形。 根据最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。因此，上诉人因没有提供充分的证据证明其主张，故对上诉人的上诉请求本院不予支持，一审判决对事实的认定以及证据的采信并无不当。 综上所述，上诉人中国人民人寿保险股份有限公司辽宁省分公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚、适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二案审件受理费1，050.00元，由上诉人中国人民人寿保险股份有限公司辽宁省分公司负担。 本判决为终审判决。 审判长 费 旭 审判员 孙继晨 审判员 温 宇 二〇二〇年八月十三日 书记员 陈 齐