四川省华蓥市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1681民初1139号 原告：四川华蓥农村商业银行股份有限公司,住所地四川省华蓥市迎宾路38号。 法定代表人：敬世明，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：沈朝斌，四川明致律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谢万玲，四川明致律师事务所律师。 被告：徐树林，男，1967年7月28日出生，汉族，户籍地四川省华蓥市，住四川省广安市广安区。 被告：杨小琴，女，1971年11月16日出生，汉族，户籍地四川省华蓥市，住四川省广安市广安区。 原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司（以下简称“华蓥农商银行”）与被告徐树林、杨小琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华蓥农商银行的委托诉讼代理人沈朝斌，被告徐树林到庭参加诉讼,原告华蓥农商银行法定代表人敬世明及其委托诉讼代理人谢万玲，被告杨小琴经本院传票传唤、通知未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告华蓥农商银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告徐树林、杨小琴共同向原告偿还借款本金280000元及利息、罚息（自借款之日起按照合同约定计算至还清之日止）；2.判令原告对位于广安市广安区房屋［房产证号：广安市房权证广房字第××号、国有土地使用权证号：广市国用（2010）第02635号］在实现价值范围内享有优先受偿权。庭审中，原告将第1项诉讼请求中的利息、罚息起算时间变更为2018年3月21日。事实和理由：2015年4月14日，被告徐树林与原告签订《个人借款合同》，约定：被告借款用于房屋装修、购家电家具，借款金额为300000元，借款期限从2015年4月14日至2018年4月13日，月利率为在基准利率上上浮100%，逾期罚息利率为基准利率水平上浮50%，按季结息，分期还本，借款人不按合同约定按时偿还本息，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求立即偿还贷款本息，有权行使担保权利。同日，被告杨小琴与原告签订《抵押合同》，用位于广安市广安区房屋作为抵押财产，办理了抵押登记。被告杨小琴作为配偶，在借款时签署了同意借款的共同声明。2015年4月14日，原告向被告徐树林支付了本次借款。华蓥市农村信用合作联社于2016年3月31日名称变更为四川华蓥农村商业银行股份有限公司。因二被告未按约定向原告偿还本息，原告为维护自身合法权益，遂起诉至法院。 被告徐树林辩称，原告诉称是事实，只是觉得罚息利率标准过高。 被告杨小琴未作答辩，亦未提供证据。 本院原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，被告徐树林对原告所提交的证据均无异议，本院亦对该证据的真实性、合法性、关联性予以了审查，均在卷予以佐证。 经本院审理查明：被告徐树林、杨小琴于1991年1月19日登记结婚。2015年4月14日，被告徐树林向华蓥市农村信用合作联社双河信用社（以下简称“双河信用社”）递交个人借款申请书，申请借款300,000元。 2015年4月14日，被告杨小琴、徐树林向双河信用社出具了《借款人夫妻关于同意借款的共同声明》，杨小琴声明徐树林向双河信用社借的300,000元借款属于夫妻共同债务，杨小琴愿意承担连带清偿责任。同日，被告徐树林与双河信用社签订了合同编号为6773132015000723号的《个人借款合同》，约定：被告徐树林向双河信用社借款300,000元，借款用途为房屋装修、购家电家具，借款期限为2015年4月14日至2018年4月13日；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮100%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；借款期限在一年以上的，如遇基准利率调整，则按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，自下年1月1日起执行；合同中关于贷款利率的约定与借款借据不一致的，以借款借据为准；贷款利息自首次贷款发放之日起计算；按季结息，结息日固定为每季末月的第20日，分期还本，还本计划为2016年12月14日归还10,000元，2017年12月14日归还10,000元，2018年4月13日归还280,000元；借款的担保方式为抵押；对借款方未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，贷款方有权宣布贷款立即到期，要求借款方立即归还借款本息及相应费用，且有权行使担保权利等；对借款方未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息；出借方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款方承担。被告徐树林与双河信用社签字确认的借款借据约定：借款日期为2015年4月17日，借款到期日为2018年4月13日。 2015年4月14日，被告杨小琴、徐树林共同出具了《抵押人及财产共有人同意抵押的共同声明》，杨小琴声明自愿以登记在被告杨小琴名下的广安市广安区房屋为被告徐树林的300000元借款提供抵押担保，抵押担保范围为借款本息、违约金、赔偿金及债权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费等），抵押担保期限为自《抵押合同》生效之日起至贷款本息还清之日止。同日，被告杨小琴与双河信用社签订了合同编号为677320150000184号的《抵押合同》，约定:被告杨小琴以其所有的位于广安市广安区房屋［房产证号：广安市房权证广房字第××号、国有土地使用权证号：广市国用（2010）第02635号］为被告徐树林与双河信用社签订的《个人借款合同》所产生的借款提供抵押担保，担保范围为借款本金300000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、其他款项、双河信用社为实现债权与担保权利而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费等）。 2015年4月16日，双河信用社与被告杨小琴办理了房屋抵押登记（房屋他项权证号：广安市房他证字第××号）。2015年4月17日，双河信用社向被告徐树林发放借款300000元。 同时查明，被告徐树林在得到借款后，仅归还了20,000元本金及2018年3月20日之前的利息，自2018年3月21日开始，被告徐树林未按约定向四川华蓥农村商业银行股份有限公司双河支行偿还借款本金及支付利息。 另查明，华蓥市农村信用合作联社于2016年3月31日名称变更为华蓥农商银行，双河信用社名称变更为双河支行。 本院认为，华蓥市农村信用合作联社的分支机构双河信用社不具有独立的法人资格，其在合同中享有的权利和承担的义务由华蓥市农村信用合作联社享有和承担。后双河信用社名称变更为双河支行，华蓥市农村信用合作联社名称变更为华蓥农商银行，原华蓥市农村信用合作联社的权利、义务及双河支行的权利、义务应由原告华蓥农商银行享有和承担。原告华蓥农商银行作为本案原告的主体资格符合法律规定，本院予以确认。被告徐树林、杨小琴分别与双河信用社签订的《个人借款合同》、《抵押合同》系合同双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，产生的债权债务关系受法律保护。 被告徐树林向原告借款300,000元的事实，有借款合同、借款借据佐证，本院予以确认。双河信用社按照合同约定履行了发放贷款义务，被告徐树林亦应按照约定履行偿还借款本金及支付利息的义务。但被告徐树林仅偿还20,000元的借款本金，故原告华蓥农商银行要求被告徐树林偿还下欠借款本金280,000元及支付利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告徐树林未按约定期限偿还借款本金及利息，已构成违约，原告华蓥农商银行要求被告徐树林按合同约定支付罚息的诉讼请求，符合中国人民银行对逾期贷款计收罚息的规定，本院予以支持。被告徐树林关于罚息利率标准过高的辩称无法律依据，本院不予采信。被告徐树林应自2018年3月21日起至付清之日止，以280,000元为基数按合同约定的借款利率向原告华蓥农商银行支付利息、罚息。 本案借款发生在被告徐树林、杨小琴夫妻关系存续期间，被告杨小琴作为完全民事行为能力人，2015年4月14日出具《借款人夫妻关于同意借款的共同声明》，声明徐树林向双河信用社借的300,000元借款属于夫妻共同债务，杨小琴愿意承担连带清偿责任，故原告华蓥农商银行要求被告徐树林、杨小琴共同偿还借款本金280,000元及支付利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 被告杨小琴以登记在其名下的房产为该借款提供抵押担保，且得到房产共有人徐树林的同意，并办理了抵押登记，抵押合同成立并生效。故原告华蓥农商银行要求对该抵押房产在实现价值范围内享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条第二项，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用的解释》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告徐树林、杨小琴自本判决生效之日起十日内共同向原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司偿还借款本金280,000元及利息、罚息（自2018年3月21日起至付清本息之日止，以280,000元为基数按合同约定的借款利率计算）； 二、原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司在上述款项内，对登记在被告杨小琴名下的位于广安市广安区房屋［房产证号：广安市房权证广房字第××号、国有土地使用权证号：广市国用（2010）第02635号］实现价值范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3,123元，由被告徐树林、杨小琴共同负担。 如果不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 审 判 员  张 梅 二〇二〇年八月二十四日 法官助理  廖银华 书 记 员  叶俊荷