山东省聊城市茌平区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1523民初2062号原告：山东茌平农村商业银行股份有限公司。住所地：聊城市茌平区振兴路1412号。法定代表人：张兆起，董事长。委托诉讼代理人：初士军，男，该公司工作人员。委托诉讼代理人：孙晓，男，该公司工作人员。被告：刘金河，男，1969年7月30日出生，汉族，住聊城市茌平区。被告：王春红，女，1965年7月27日出生，汉族，住聊城市茌平区。被告：陈凤路，男，1968年2月26日出生，汉族，住聊城市茌平区。被告：刘金英，女，1966年9月3日出生，汉族，住聊城市茌平区。被告：刘金海，男，1964年2月8日出生，汉族，住聊城市茌平区。被告：王芹，女，1967年9月9日出生，汉族，住聊城市茌平区。原告山东茌平农村商业银行股份有限公司与被告刘金河、王春红、陈凤路、刘金英、刘金海、王芹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人初士军，被告刘金河、王春红、刘金英、刘金海到庭参加诉讼，被告陈凤路、王芹经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。山东茌平农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.裁判被告刘金河、王春红、陈凤路、刘金英、刘金海、王芹偿还原告贷款本金80000元及利息、罚息、复利，利息、罚息、复利按合同约定的方式计算至贷款本息给付之日；2.裁判被告陈凤路、刘金英、刘金海、王芹承担连带清偿责任；3.被告承担本案的全部起诉费、财产保全费、法院实际支出费等相关费用。事实和理由：被告刘金河、王春红由被告陈凤路、刘金英、刘金海、王芹担保，被告刘金河于2016年2月19日与山东茌平农村商业银行股份有限公司博平支行（以下简称博平支行）签订了（茌平农商银行博平支行）个借字（2016）年第1202号《个人借款合同》，借款人民币80000元，借款用途为借新还旧，到期日为2017年2月18日。被告陈凤路、刘金海与博平支行签订（茌平农商银行博平支行）保字（2016）年第1202号《保证合同》，保证方式为连带责任保证，家属王春红、刘金英、王芹签订《共同还款责任承诺书》。陈凤路与刘金英是夫妻，刘金海与王芹是夫妻，刘金英、王芹分别与丈夫承诺以夫妻共同财产抵偿还款。2018年12月3日，博平支行向刘金河送达了借款逾期催收通知书，向陈凤路、刘金海送达了担保人履行责任通知书，截止起诉日被告尚欠本金80000元及相应利息。根据法律法规及司法解释，原、被告签订的借款合同、保证合同合法有效，受法律保护。被告未按合同约定偿还贷款本金及利息，依法应承担偿还贷款本息的民事责任。刘金河、王春红辩称，贷款不属实，是担保，签字、捺印属实，签字时没有看内容，不应当偿还贷款。刘金英辩称，签名、捺印属实，是刘金海和原告工作人员让刘金英签名，没有让刘金英看内容，刘金英不应当偿还贷款。刘金海辩称，签名、捺印属实，原告诉状中陈述属实。陈凤路、王芹未作答辩。原告围绕诉讼请求向本院提交了以下证据：1.农户生产经营贷款申请审批表(含共同还款责任承诺书)，拟证明借款的约定情况；2.贷款面谈记录，拟证明贷款是刘金河真实使用、提供的资料真实、合同的内容真实，并且保证贷款不挪用、不转借他人；3.保证人陈凤路、刘金海的信用等级评定表（含保证人夫妻共同财产抵偿还款承诺书），由陈凤路、刘金英、刘金海、王芹签字，拟证明保证人夫妻承诺以共同财产等抵偿还款及担保人夫妻双方的家庭真实情况；4.刘金河等六被告的身份证复印件，拟证明六被告的基本身份情况；5.个人借款合同，拟证明借款人刘金河与原告是在平等、自愿的基础上依法协商订立的，所有条款均是双方的真实意思表示，借款事实成立；6.陈凤路、刘金海与原告签订的保证合同，拟证明借款保证的约定情况、保证人知晓该笔借款用于借新还旧以及为该笔借款提供连带责任保证；7.贷转存凭证（借款借据），拟证明原告将该笔借款支付给了借款人刘金河，期限为2016年2月19日至2017年2月18日，月利率9.06250‰；8.刘金河签署的借款逾期催收通知书，拟证明原告2018年12月3日对借款人进行了催收；9.陈凤路、刘金海签署的担保人履行责任通知书，拟证明原告2018年12月3日对该笔借款担保人进行催收要求其履行担保责任；10.银行流水一份，拟证明2016年2月19日原告将贷款发放至被告刘金河合同约定账户中；11.刘金河还款记录，拟证明2017年5月20日偿还原告利息9932.5元。对上述证据，刘金海无异议，到庭的其他三被告均认可其签名和捺印。经审核，上述证据具有客观性、合法性、关联性，本院依法确认其证据效力并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：刘金海、刘金英、刘金河系姊妹关系，刘金河与王春红系夫妻，陈凤路与刘金英系夫妻，刘金海与王芹系夫妻。2016年2月19日，刘金河在农户生产经营贷款申请审批表的申请理由栏中签名捺印，该栏载明“资金紧张，申请借新换旧”等内容，王春红在该贷款申请审批表的共同还款责任承诺书栏的共同还款责任人处签名、捺印，该承诺书中明确载明“其本人作为借款人（注：刘金河）的共同还款人，向贵行承诺当借款人不按期偿还贷款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。同日，陈凤路、刘金海分别在其保证人信用等级评定表中保证人意见栏的申请人签字处签名、捺印，保证人意见为“本人自愿为刘金河在支行贷款捌万元提供连带责任保证，贷款用途为借新换旧”；刘金英、王芹分别在丈夫的信用等级评定表的保证人夫妻共同财产抵偿还款承诺书栏的保证人夫妻双方（签字、捺印）处签名、捺印，承诺书中载明“承诺共同履行合同（注：合同是指贷款人与借款人刘金河签订的借款合同），愿以全部财产（包括共有财产和主要一方各自所有的财产）承担合同规定的贷款本息责任，本承诺期限到合同全部借款人清偿所欠全部贷款本息为止。”经博平支行审批同意，2016年2月19日，刘金河与博平支行签订（茌平农商银行博平支行）个借字（2016）年第1202号《个人借款合同》，陈凤路、刘金海与博平支行签订（茌平农商银行博平支行）保字（2016）年第1202号《保证合同》。《个人借款合同》约定：刘金河借款金额捌万元，借款用途借新还旧，借款利率在中国人民银行贷款基准利率基础上上浮150%至借款到期日期内不变；借款人在贷款人处开立账户62×××15，办理借款资金的发放、支付与还款等业务；借款以贷款人受托支付方式支付；借款人采取利随本清方法偿还借款本息；合同项下还款采用委托扣款方式办理，即借款人同意并委托贷款人从合同第二条所设立的账户中直接扣收应付款项；借款人按时归还借款本息；借款人归还的款项不足以清偿本合同项下应归还数额的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或费用，且清偿顺序由贷款人自主选择；贷款人依据本合同约定按时足额向借款人发放借款；借款担保方式为保证；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利；争议的解决方式为诉讼等。《保证合同》约定：保证人自愿为债权人与债务人（注：刘金河）形成的债权提供连带责任保证，保证担保的范围包括主债权本金(注：人民币捌万元)、利息、罚息、复利等等；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；主合同项下债务履行期限届满（期限届满包括主合同约定的债务履行期限届满，以及债权人依照国家法律法规规定或主合同的约定宣布主合同项下债权提前到期的情形）债权人未受清偿，债权人有权要求保证人履行保证责任；争议的解决方式为诉讼，由债权人住所地有管辖权的人民法院管辖等。2016年2月19日博平支行向刘金河发放了合同贷款80000元，到期日为2017年2月18日，借期内月利率为9.06250‰，刘金河在贷转存凭证（借款借据）中签名、捺印。2018年12月3日刘金河收到博平支行的借款逾期催收通知书，陈凤路、刘金海收到博平支行的担保人履行担保责任通知书，博平支行要求刘金河立即履行还款义务、要求陈凤路、刘金海立即按照担保合同约定履行担保责任。博平支行发放案涉贷款后，刘金河仅于2017年5月20日偿还利息9932.5元。另，根据山东茌平农村商业银行股份有限公司的申请，本院依法于2020年7月21日作出（2020）鲁1523财保329号民事裁定：对被申请人刘金河、王春红、陈凤路、刘金英、刘金海、王芹名下的银行存款80000元予以冻结或对其同等价值的财产予以查封。本院认为：被告陈凤路、王芹经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对本人诉讼权利的放弃，其应依法承担相应的法律后果。原告的分支机构博平支行与各被告之间签订的农户生产经营贷款申请审批表（含共同还款责任承诺书）、贷款面谈记录、保证人信用等级评定表（含保证人夫妻共同财产抵偿还款承诺书）、个人借款合同、保证合同、贷转存凭证（借款借据）、借款逾期催收通知书、担保人履行责任通知书中均系各被告的签名及捺印，上述证据均是原告的格式合同文本，均有相关内容（含填写内容）的明确详细记载，被告刘金河、王春红、刘金英对其抗辩主张均未提交证据予以证明，即使确实如其陈述的签名、捺印时没有阅读相关内容，亦应视为其对本人相关知情权利的自行处分，仍应认定王春红与刘金河为案涉债务的共同债务人，陈凤路、刘金英夫妇和刘金海、王芹夫妇为保证人且知晓借款用途为借新换旧，故该三被告的抗辩主张无事实依据，本院依法不予采信。根据以上分析意见，博平支行和各被告签订的上述合同文书是双方的真实意思表示，合同合法有效应予保护。原告对其分支机构博平支行与各被告签订的上述贷款合同文书产生的权利、义务享有权利、承担责任，合同当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告已依约履行了向被告刘金河发放贷款80000元的义务，被告刘金河、王春红未按合同约定全面履行还本付息义务，其行为已构成违约，应依法共同承担偿还80000元本金并支付相应贷款利息、罚息、复利的违约责任，刘金河已偿还的9932.5元利息应在按合同计算的利息、罚息、复利总额中扣除。被告陈凤路、刘金海为案涉原告债权的连带责任保证人，原告已在保证期间届满（2017年2月18日起二年）前通知陈凤路、刘金海履行担保责任且原告起诉不超过保证合同的诉讼时效，故被告陈凤路、刘金海应对被告刘金河、王春红案涉债务承担连带保证责任，其承担保证责任后有权向债务人刘金河、王春红追偿。刘金英、王芹与丈夫一起签订了保证人夫妻共同财产抵偿还款承诺书，刘金英、王芹的行为为债务加入行为，根据其承诺内容刘金英、王芹对案涉原告债权为连带责任保证人，其保证期间为主债务履行期届满之日起二年；因原告没有提供在保证期间届满前要求刘金英、王芹承担保证责任的证据，依法免除保证人刘金英、王芹的保证责任。综上所述，原告的部分诉讼请求符合法律规定，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第十九条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条、第三十四条、第三十九条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第六十五条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告刘金河、王春红于本判决生效后十日内偿还原告山东茌平农村商业银行股份有限公司借款本金80000元及利息、罚息、复利，利息、罚息、复利按贷转存凭证和借款合同的约定计算至实际还款之日止（已偿还的9932.5元利息应在计算的利息、罚息、复利总额中扣除）；二、被告陈凤路、刘金海对第一项判决中刘金河、王春红所负债务承担连带清偿责任，被告陈凤路、刘金海在承担还款责任后有权向债务人刘金河、王春红追偿。三、驳回原告山东茌平农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。以上款项通过本院过付（账号：86×××92，户名：聊城市茌平区人民法院，开户行：齐鲁银行茌平支行,行号：313471500011），汇款时请备注案号并请及时通知案件承办人员。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1800元减半收取计900元、案件申请费820元，均由被告刘金河、王春红、陈凤路、刘金海负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审判员  曹培奎二〇二〇年八月十四日书记员  高聪聪