四川省宜宾市叙州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1521民初2811号 原告:四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司沙沟支行，统一社会信用代码91511521599952939E，住所地四川省宜宾市叙州区观音镇沙沟街88号。 主要负责人：韦丽，行长。 委托诉讼代理人：彭庆，公司职工，女，1974年8月16日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 被告：蒋林，男，1974年5月13日出生，汉族，住四川省宜宾市叙州区。 被告：祝宇芳，女，1974年4月29日出生，汉族，住四川省宜宾市叙州区。 原告四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司沙沟支行（以下简称农商行沙沟支行）与被告蒋林、祝宇芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告农商行沙沟支行委托诉讼代理人彭庆，被告蒋林到庭参加诉讼，被告祝宇芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行沙沟支行向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告偿还原告借款本金193000元，利息、复利、罚息按照《个人借款合同》支付至本息结清之日止；2.判令被告不能按期偿还借款本息时，原告对拍卖、变卖被告抵押房产价款优先受偿；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年3月16日，原告与被告签订《个人借款合同》，约定:1.原告向被告提供贷款贰拾万元，用于购电器材料；2.借款期限从2015年3月9日至2018年3月8日；3.贷款利率为月利率8,86458‰,贷款的逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；4.按季结息，结息日固定为每季末的第20日；5.原告为实现债权而实际发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告承担;6.出现任一违约情形，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用；7.争议的管辖法院为贷款人住所地人民法院。2015年3月16日，原告与被告蒋林、祝宇芳签订《个人抵押合同》，主要约定有：1.被告蒋林、祝宇芳为上述债务提供抵押担保;2.保证的范围为至合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息（包括复利和罚息）、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利而发生的费用等。2015年3月21日，原告与被告按照《个人借款合同》的约定向被告蒋林、祝宇芳发放了20万元贷款。被告从2018年3月21日贷款本金到期，2019年6月21日起开始拖欠该笔借款利息。目前拖欠本金193000元及利息21867.17元，被告的行为已经构成违约，原告多次催收无果。综上所述，原告认为，被告拖欠原告贷款本金及利息拒不归还，已经构成违约，严重侵犯了原告的合法权益，为了维护原告的合法权利，特向贵院具文起诉，请贵院查明事实依法判决支持原告的全部诉讼请求。 被告蒋林答辩称，这个利息认账，借款本金都是事实，我房子抵押的，该拍卖来偿还的偿还，银行的钱该还。 被告祝宇芳未作答辩。 原告农商行沙沟支行围绕诉讼请求依法提交了证据，经被告蒋林对上述证件质证无异议，被告祝宇芳未到庭参加诉讼，未质证，未提交证据，对原告农商行沙沟支行提交的证据本院依法审查后予以确认并在卷佐证。 根据审查确认的证据及原、被告的陈述，本院确认如下法律事实：2015年3月11日，被告蒋林向农商行沙沟支行提交个人借款申请书和承诺书，申请借款200000元用于电气材料购买。被告蒋林在申请人及借款人处签字，被告祝宇芳在家庭成员及财产共有人处签字。2015年3月16日，被告蒋林、祝宇芳与原告农商行沙沟支行签订《个人借款合同》（合同编号为6032132015000018），主要约定：乙方向甲方提供非循环使用借款额度为人民币贰拾万元，借款人用于电器材料，借款额度支用有效时间2015年3月9日至2018年3月8日，借款利率为固定月利率8.86458‰；按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；乙方有权将甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还；担保方式为个人抵押；对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利息和本合同约定的结息方式计收利息和复利；乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）均由甲方承担。 同日，被告蒋林、祝宇芳与原告签订《个人抵押合同》，主要约定：为了确保蒋林与本合同乙方所签订的编号为6032132015000018号的《个人借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供抵押担保。抵押财产为观音镇黄金街××路（房屋所有权证：宜县房权证观音字第××号）房屋，担保主合同项下借款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2015年3月19日，位于观音镇黄金街××路（房屋所有权证：宜县房权证观音字第××号）房屋设立了抵押权登记，抵押权人为原告。2015年3月21日，原告按约发放了贷款200000元。自2019年6月21日起，蒋林未按时归还贷款，截至2020年5月8日，尚欠借款本金193000元，利息21867.17元。 本院认为，被告祝宇芳未到庭参加诉讼，又未书面提出异议和提交证据，视为放弃诉讼权利。原告农商行沙沟支行与借款人蒋林、祝宇芳签订的涉案《个人借款合同》、《个人抵押合同》，系各方当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应按合同约定履行义务。合同签订后，原告农商行沙沟支行依约向被告蒋林、祝宇芳履行了发放贷款的义务，被告蒋林、祝宇芳应当按照合同的约定履行还本付息的义务，现合同约定的还款期限已经届满，原告按照合同约定主张被告蒋林、祝宇芳归还本金并计收利息以及逾期罚息，于法有据，本院予以支持。因在《个人借款合同》中虽然约定未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利，但在该《个人借款合同》中未对复利计算基数进行约定，且被告蒋林、祝宇芳在借款期内的利息已支付完毕，故本院对原告诉请的复利不予支持。被告蒋林、祝宇芳以自有房屋作抵押，并办理抵押登记，原告有权主张依法行使抵押权。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告蒋林、祝宇芳于本判决生效之日起十日内偿还原告四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司沙沟支行借款本金193000元； 二、被告蒋林、祝宇芳于本判决生效之日起十日内偿付原告四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司沙沟支行借款利息21867.17元及以尚欠本金193000元为基数，自2020年5月9日起至实际清偿日止，按《个人借款合同》约定方式计算逾期罚息； 三、若被告蒋林、祝宇芳届期不履行上述判决第一项、第二项付款义务的，则原告可申请以拍卖、变卖抵押物即位于四川省宜宾市叙州区（房屋所有权证：宜县房权证观音字第××号）房屋所得的价款在上述债务范围内按抵押顺位优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，不足部分由被告蒋林、祝宇芳继续清偿； 四、驳回原告四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司沙沟支行的其他诉讼请求。 如果负有金钱给付义务的当事人未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4160元，减半收取计2080元，由被告蒋林、祝宇芳负担（于本判决生效后七日内交纳）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审判员  彭乃松 二〇二〇年八月十八日 书记员  阳 崎 附：相关法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。