江苏省兴化市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1281民初2640号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司兴化市支行，统一社会信用代码91321281674872235K，住所地兴化市英武中路70、72、74号海德国际8号B幢。负责人：朱大康，行长。委托诉讼代理人：黄海健、邹鸣，江苏邦兴律师事务所律师。被告：朱伦斌，男，1976年3月1日出生，汉族，住兴化市。被告：杨红华，女，1977年11月27日出生，汉族，住兴化市。系被告朱伦斌的妻子。被告：陈永兴，男，1972年7月22日出生，汉族，住兴化市。被告：金燕春，男，1970年7月1日出生，汉族，住兴化市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴化市支行（以下简称邮储银行兴化支行）与被告朱伦斌、杨红华、陈永兴、金燕春金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月28日立案后，依法适用简易程序，于同年8月20日公开开庭进行了审理。原告邮储银行兴化支行的委托诉讼代理人黄海健，被告朱伦斌到庭参加诉讼。被告杨红华、陈永兴、金燕春经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行兴化支行向本院提出诉讼请求：1、判令朱伦斌、杨红华立即偿还借款本金386062.19元（借款本金300000元+86062.19元），及罚息【其中：截止2020年4月28日，罚息计34605.64元（27089.3元+7516.34元）；自同年4月29日起至实际清偿之日止，以借款本金386062.19元为基数，按年利率9.6135%计算罚息。】；2、判令陈永兴、金燕春承担连带偿还义务；3、由四被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2018年6月15日，朱伦斌、杨红华因生产经营需要与我行签订《小额贷款额度借款合同》，约定：我行向朱伦斌、杨红华提供授信额度为500000元的借款，在额度支用期内，可以余额循环使用上述额度；额度存续期最长为36个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。陈永兴、金燕春自愿为朱伦斌、杨红华上述借款提供连带责任保证，并分别与我行签订了《小额贷款最高额保证合同》。2018年6月16日，朱伦斌依《小额贷款额度借款合同》分别向我行申请支用借款300000元、200000元，借期12个月，借款年利率为7.395%，罚息利率为9.6135%。我行按约定将贷款汇至朱伦斌的指定账户内，履行了借款义务。现该合同已到期，但各被告一直拖延偿还借款本息，截止2020年4月28日，拖欠借款本金386062.19元（借款本金300000元+86062.19元）、罚息34605.64元（27089.3元+7516.34元）。为维护自身合法权益，原告特诉至法院，恳请依法判允原告的诉请。被告朱伦斌辩称，借款是事实，但是目前无力偿还。被告杨红华未作答辩。被告陈永兴未作答辩。被告金燕春未作答辩。原告邮储银行兴化支行为证明其主张，向本院提交下列证据：小额E捷贷开办申请单、小额E捷贷业务开办协议、小额E捷贷业务开办调查表、小额E捷贷审查审批意见表、《小额贷款额度借款合同》、一本通/绿卡通交易明细各1份，放款清单、《小额贷款最高额保证合同》、还款情况一览表各2份，送达地址约定协议书4份。被告朱伦斌未提交证据。被告朱伦斌对原告邮储银行兴化支行提交的证据均无异议。因被告杨红华、陈永兴、金燕春经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利。本院对邮储银行兴化支行提交的证据审查后认为，上述证据形式、来源合法，与本案待证的事实有关联，其真实性、合法性、关联性应予确认，可以证明邮储银行兴化支行按约向朱伦斌、杨红华发放贷款，但朱伦斌、杨红华未按约还款，陈永兴、金燕春亦未履行担保责任。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月15日，朱伦斌与邮储银行兴化支行签订了合同编号为32026376218067064386的《小额贷款额度借款合同》（主合同，下同），约定：邮储银行兴化支行向朱伦斌提供授信额度金额为500000元的借款；额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，朱伦斌可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；在额度支用期内，朱伦斌可以余额循环使用上述额度；朱伦斌配偶杨红华作为共同借款人在该合同上签字捺印。同日，陈永兴、金燕春分别与邮储银行兴化支行签订了《小额贷款最高额保证合同》，约定：陈永兴、金燕春愿意在担保债权最高额限度内为朱伦斌在主合同项下的债务向邮储银行兴化支行提供最高额连带责任保证担保；主合同项下债务本金为500000元；本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对邮储银行兴化支行承担连带保证责任；保证范围为朱伦斌在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、朱伦斌应向邮储银行兴化支行支付的其他款项、邮储银行兴化支行为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、公告费、律师费等）的100%。同日，朱伦斌向邮储银行兴化支行申请开办小额E捷贷业务，支用借款300000元、200000元，邮储银行兴化支行经审查后审批同意朱伦斌的贷款申请。双方签订编号为EJD32026376218067064386《小额E捷贷业务开办协议》，约定：本协议系主合同项下的单项业务附加协议，本协议生效后，主合同约定的双方权利义务不受本合同影响，本协议未尽事宜，应按照主合同的有关条款解释或办理；本协议项下所有贷款投向行业为面粉加工等；协议有效期为12月，自2018年6月15日至2019年6月15日，协议有效期内朱伦斌可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最短期限为1个月，最长期限为12个月，借款支用的到期日不得超过额度存续期到期日；借款期内利率执行固定利率7.395%；放款账户户名为朱伦斌，放款账号为62×××39。2018年6月16日，中国邮政储蓄银行兴化市戴窑镇中支行分别将300000元、200000元贷款按合同约定划入朱伦斌上述指定的账户内，并约定：放款到期日期均为2019年6月16日，正常利率均为7.395%，罚息利率均为9.6135%，还款方式均为按周期结息到期还本。上述借款发生后，朱伦斌、杨红华未按约还款，截止2020年4月28日，朱伦斌、杨红华尚欠借款本金386062.19元【借款本金300000元+借款本金（200000元-113937.81元）】，罚息34605.64元【27089.3元+7516.34元】。陈永兴、金燕春亦未履行担保责任。另查明，朱伦斌、杨红华、陈永兴、金燕春在送达地址约定协议书上载明的邮寄地址江苏省兴化市戴窑镇府东新村107号、江苏省兴化市戴窑镇府东新村107号、江苏省兴化市戴窑镇荣进村五组3-6号、江苏省兴化市戴窑镇兴东街843号用于接收邮储银行兴化支行或人民法院发送的各类纸质或电子数据通知、信函、法律文书，且上述地址持续适用于主合同履行期间、人民法院一审、二审、再审和执行期间，双方或人民法院为主合同的履行、变更、解除和争议解决，按上述送达地址向其邮寄、发送相关文书时，若发生送达不成情形（包括但不限于收件人身份不明、无人签收、地址不详、地址搬迁、长期未自取、电子数据被退回、拒收等），以文书退回之日视为送达之日。本院认为，本案所涉《小额贷款额度借款合同》、小额贷款最高额保证合同》、《小额E捷贷业务开办协议》均系各方当事人真实意思表示，内容并不违反国家法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，对各方当事人均具有法律约束力，各方当事人均应严格按约全面履行各自的义务。邮储银行兴化支行按约向朱伦斌、杨红华发贷款后，作为借款人的朱伦斌、杨红华未能按约履行还款义务，其行为已构成违约，依法应当承担相应的违约责任。故对邮储银行兴化支行要求朱伦斌、杨红华偿还借款本金386062.19元，并支付罚息的诉讼请求，本院予以支持。陈永兴、金燕春为朱伦斌、杨红华的上述债务提供连带责任保证担保，依法应对朱伦斌、杨红华的上述债务承担连带保证责任。陈永兴、金燕春承担保证责任后，可依法向朱伦斌、杨红华追偿。杨红华、陈永兴、金燕春经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为其对各自诉讼权利的放弃，本院依法可缺席审理并作出判决。综上所述，邮储银行兴化支行要求朱伦斌、杨红华按约偿还借款本金，并支付罚息的诉讼请求于法有据，本院依法支持。据此，依照依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告朱伦斌、杨红华于本判决生效后10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴化市支行借款本金386062.19元，并支付罚息（其中：截止2020年4月28日，罚息计34605.64元；自同年4月29日起至实际清偿之日止，以借款本金386062.19元为基数，按年利率9.6135%计收罚息。）。二、被告陈永兴、金燕春对被告朱伦斌、杨红华的上述给付义务承担连带清偿责任。被告陈永兴、金燕春承担保证责任后，可依法向被告朱伦斌、杨红华追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计3805元，由被告朱伦斌、杨红华、陈永兴、金燕春连带负担，于本判决生效后10日内付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴化市支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时按《诉讼费用交纳办法》预交上诉费（户名：江苏省泰州市中级人民法院；开户行：中国银行泰州分行营业部；账号：47×××53；行号：104312800123）。审 判 员 陈丙荣二〇二〇年八月二十二日法官助理 李 敏书 记 员 吕海平