河北省南皮县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）冀0927刑初225号 公诉机关南皮县人民检察院。 被告人王文国，男，1968年4月22日出生，汉族，群众，小学文化，户籍所在地河北省沧州市泊头市，住址为泊头市，因涉嫌合同诈骗罪，于2019年1月17日被南皮县公安局刑事拘留，经南皮县人民检察院批准，于2019年1月30日被执行逮捕，现羁押于南皮县看守所，无犯罪前科。 辩护人王文超，河北理苑律师事务所律师。 南皮县人民检察院以南皮县院公诉刑诉（2019）210号起诉书指控被告人王文国犯合同诈骗罪，于2019年11月25日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。南皮县人民检察院指派检察员王姣、高航宇出庭支持公诉，被告人王文国及其辩护人均到庭到庭参加了诉讼。现已审理终结。 南皮县人民检察院指控；被告人王文国于2005年4月21日将位于泊头市6万元的价格出售给高峰，收取其15万元购房款，并签订房屋买卖协议，余款1万元待办理完房产过户手续后缴纳，因该处房产处于抵押状态，王文国始终未与高峰办理过户手续，2012年高峰将王文国起诉至南皮县人民法院，南皮县人民法院作出民事调解，由王文国于2012年9月10日前协助高峰将房产过户手续办结，但王文国始终未能办理过户手续。2017年12月5日，王文国因自身无法在银行贷款，其通过房产中介竺保利（另案处理）想把房子卖给齐某，由齐某顶名去银行贷款，并与齐某办理了过户手续，王文国供述其原意是将泊头市南仓街7号东单102室过户给齐某，因错拿房产证才造成将泊头市7号楼东单101过户给了齐某。但在2011年12月6日，王文国、尹某1与刘凯、尹某2签订房屋转让协议书，将泊头市南仓街7号东单102室及车库转让给刘凯、尹某2，价格为12万元，并在南皮县公证处进行了公正。 王文国在明知泊头市均已出售给他人的情况下，仍然将泊头市7号楼东单101过户给了齐某，用于套取银行贷款。由竺保利操作具体贷款手续，竺保利帮助王文国在沧州中介借款37万元，用于赎回该房房产证（房产证被王文国抵押于张某3处借款35万元）。后因齐某不符合贷款条件，竺保利为齐某找了王玉凤办理结婚才符合贷款要求，并故意评高房价，使实际价值462187元的房屋评估为100万元，于2017年12月7日在中国工商银行沧州河西支行贷款70万元，其中37万元用于偿还王文国个人账务，另外王文国还从中取得12万元，其余款项被房产过户中介用竺保利用于支付过户费、中介费，剩下费用被竺保利、杨某平分。截止到案发，王文国诈骗银行的70万元，还本息39543.71元，尚有本金685085.08元未归还。 公诉机关认为被告人王文国的行为构成贷款诈骗罪，要求依法判处。 被告人王文国在公诉机关签署了认罪认罚具结书。但是在庭审中对指控构成贷款诈骗罪不认可。辩称自己因工程需要贷款，自己岁数大不能贷款，才让竺保利办理贷款。办理房产过户时拿错了房产证。有能力偿还贷款。 辩护人的辩护意见，一、指控王文国构成贷款诈骗罪的证据不足。王文国没有非法占有贷款的故意，没有实际得到贷款，没有实施贷款诈骗的行为。二、本案是多因一果造成王文国构成骗取贷款罪。王文国是作用相对较小的从犯，且属于犯罪未遂。 经审理查明，2005年4月21日，被告人王文国将自己在泊头市，以16万元卖给了高峰，双方签订了房屋买卖协议，约定购房先行交纳15万元，办妥过户手续后再付余款一万元。房屋已经交付。因该房屋被告人王文国已在银行抵押贷款，故未能办理过户登记。此后高峰多次催促被告人王文国办理房产过户，2012年2月22日因此向南皮县人民法院提起民事诉讼，经调解被告人王文国答应2012年9月10日前还清银行贷款后办理过户手续。但被告人王文国未能履行调解协议。后被告人王文国让张某3帮助还清了银行贷款，该房产证转由张某3控制。 2017年，王文国欲用该房产再次在银行抵押贷款，因自己征信问题失去银行贷款资格，便找到房屋中介竺保利，二人共同商议后，为获取贷款实施了以下行为：首先，竺保利找到齐某，让其顶名买房，并给齐衬民联系王玉凤办理了假结婚，以夫妻名义购房。为了获取更多的贷款，买卖双方于2017年11月6日签订了价款为100万元的购房协议书，后委托评估机构出具了相应价格的评估报告。竺保利通过中间人找到临时垫资人陈某2于2017年11月24日垫资37万元。该款先转给中间人张某1，张某1当即转给张某37万元还账以赎回房产证，转给齐某30万元，齐某转给王文国账户，以制造齐某预付30万元房款的假象。垫资人操控王文国银行卡账户扣除利息后将剩余288690元转给另一中间人程某账户，由程某转给张某328万元。至此，给张某3共计35万元，赎回了在张某3处的房产证，同时也制造了齐某预付房款30万元给王文国转账的虚假事实。2017年12月5日该处房产过户到了齐某、王玉凤名下。12月7日中国工商银行股份有限公司沧州河西支行向齐某、王玉凤办理了王文国为收款人的二手房抵押借款合同。70万元贷款当日打到由垫资人控制的王文国的银行卡账后，垫资人扣除垫资37万元，将余款33万元转给了中间人马赛，马赛于当日转给了竺保利28万元，竺保利当日将款转给王文国12万元，其余款项支付相关费用后据为己有。经公安机关委托沧州金瑞房地产估价有限公司评估，该房产2017年11月份市场价格为462187元。 按照抵押贷款合同，自2017年12月7日起至2037年12月7日止，每月应有借款人偿还4770.75元，自12月开始，齐某的还贷账户都能按期还贷，资金有竺保利提供，期间银行扣收取贷款利息26315.87元，本金13227.84元，共计39543.71元。至9月贷款逾期，银行于2018年9月30日到抵押的住宅楼张贴催收通知书，原购房人高峰得知后2018年11月13日报案。 另查明，至案发时，银行70万元贷款尚有本金685085.08元未归还。中国工商银行股份有限公司沧州河西支行于2019年1月30日向运河区人民法院对齐某、王玉凤提起了民事诉讼。 上述事实有公诉机关提供的下列证据予以证实： 1、被告人王文国的供述， （1）2019年1月3日的供述：高峰在2005年购买了我位于泊头市。高峰与我签订了房屋买卖协议，协议约定购房款总计16万元，先支付15万元，等我办妥房屋产权证和土地所有权证后，付齐拖欠房款1万元。 这处房产在房产建好时就已经将房产证放在银行抵押贷款了，银行的贷款始终未能偿还，所以房产证始终未能过户给高峰。自我将房产出售给高峰后，高峰每年都追着我办理房产过户手续，我也多次给高峰写出承诺书、保证书，与高峰签订协议，承诺尽快将房产过户给他。2012年高峰将我起诉到了南皮县人民法院，法院作出民事调解，有我于2012年9月10日前还清银行贷款后立即协助高峰办理房产过户手续。到期我未能偿还银行贷款，所以未能将房产过户给高峰。现在该处房产已经被我在2017年12月份过户给了齐某，齐某用该处房产在银行抵押贷款70万元。我当时是想用我妻子尹某1位于泊头市的房产贷款，因为我和尹某1的名义已经无法在银行贷款，我想将该处房产过户给齐某后，用齐某的名义去银行抵押贷款，但是在办理过户手续时误将已经出售给高峰的泊头市7号楼东单101室房产提供给了南皮县国土资源局，造成了误将101室过户给了齐某。并且这70万元贷款至今我还未能拿到。我将101室过户给齐某后，高峰找我说这件事，我说将我现在居住的102室给他，但高峰不愿意要我的102室。 （2）王文国2019年2月19日的供述：我是通过位于泊头市城管大队楼下的一家房产中介认识的齐某，我通过朋友介绍认识了该中介的竺保利，竺保利称可以办理出贷款。因为我用自己的名义已经无法办理贷款了，所以竺保利就帮我联系了一个名叫齐某的人，我将房产过户给齐某，再以齐某的名义去办理贷款，贷款办理出来以后，该笔贷款由我使用并负责偿还。贷款是否办理出来我不知道，是竺保利负责去办理贷款，具体他如何办理的贷款手续我不清楚，我多次催促竺保利，竺保利都说还没有办理出来，反正这笔贷款我始终没有收到。 齐某没有支付过任何费用给我，我将房产过户给他就是为了让他去为我顶名贷款，贷款不需要他偿还，我自己负责偿还。 我和竺保利谈好了，我将房产过户给齐某，但仅是为了办理贷款手续，房产并不归齐某所有，房产所有权还是我的，但是我和竺保利、齐某并未签订书面的协议。 我向竺保利借过12万元钱，并给他写了12万元的借条，实际他只给了我10万元，另外2万元作为利息他提前扣除了。另外因为房产过户需要房产证，我的房产证在他人处抵押办理了35万元借款，竺保利帮我找人偿还了该35万元借款，将我的房产证赎回，我给竺保利找来的这个人（名字我不知道）写了35万元的借条。除此之外我和竺保利没有其他经济上的往来或经济纠纷。 （3）王文国2019年6月5日的供述：（办理银行抵押贷款手续，预留的接受贷款的账号）是我的工商银行账号，是在泊头工商银行办的卡，是竺保利和我一起去的，竺保利对我将贷款下来以后就直接转入这张卡中，卡办好以后，密码是竺保利设置的，竺保利说这张卡他保管，贷款下来后他先将他的中介费扣除后再给我。竺保利当时对我讲的是中介费2万元。 在过户给齐某之前，101室的房产证被我用于在张某3处抵押借款35万元，张某3在泊头市征浴池，向张某3抵押借款时竺保利给我联系的，我和张某3并不认识，为了将在张某3处抵押的房产证赎回用于过户，竺保利帮我联系了借款，但出资人我并不认识，我和竺保利、张某3一起去了泊头市工商银行，另外还有竺保利联系的出资人，出资人在该行将张某3的借款转给了他，具体给了张某3多少钱我不清楚，我给出资人写了借条，但出资人的情况我记不清了。 我和竺保利在办理贷款之前，我和竺保利谈好了，虽然房产过户，但房产还是我的，我就是为了办贷款，贷款下来以后由我使用，贷款本息也是由我偿还，我和竺保利是口头约定的，没有签订书面的东西，我和齐某之间没有谈过贷款的事，也没有签过书面的东西，都是通过竺保利沟通。 （我向竺保利借款12万元）具体借款时间我记不清了，我记得是在张某3处赎回房产证之后，借条是在竺保利的房产中介门市提前写的，我给他写下12万元的欠条。借款时竺保利转到我民生银行的卡上的，我的卡就是当天开的，竺保利将12万元转到我民生银行的卡上以后，让我将这12万元都取出来了，并且让我给他2万元，竺保利说借款利息和他帮我办抵押贷款的好处费都在这2万元里了。 我没有偿还过贷款的本息，虽然我和竺保利说好由我偿还贷款本息，但竺保利对我讲贷款始终没能办下来，所以我也就没有偿还过贷款的本息。 （4）2019年9月4日的供述：我偿还了张某335万元以后，还欠张某320万元左右，我给他写的都有借条。除了张某3的债务以外，我还拖欠其他人好几百万元的债务，但我干建筑工程，外面还拖欠我六七百万元的工程款，外面拖欠我的工程款比我拖欠他人的要多。 我妻子尹某1的姐姐尹某2在2007年前后（具体时间记不好了）帮我偿还了12万元的欠款，我和尹某1就将南仓街腾龙小区7号楼东单102的房产证给了尹某2，并且和尹某2签订了房屋转让协议，经过了南皮县公证处的公证，但当时和尹某2谈好了，虽然经过了公证，房产证也放在尹某2那，但等我有钱之后我把房产证赎回来，这房还是我的。 （5）王文国的当庭供述：2017年我承包沧州温氏集团建设工程需要贷款，由于我岁数太大不符合贷款条件，经过朋友王国政介绍找到了竺保利，竺保利问我拿什么抵押，我说我的房子在别人那里抵押着了，竺保利说抵押的房子可以赎回来，抵押我房子的是张某3，我俩协商给他35万。竺保利给我找了给35万的人，我给对方打了欠条，对方直接将款打到张某3的账户，我就把房产证拿回来了。竺保利说让我找一个顶名贷款的人，我找不到，竺保利找了一个人，好像姓齐，竺保利让我和姓齐的写了一份过户协议，是竺保利写的，我在协议上签了字。以后的事我就不知道了。后来银行的人去了我的房子核查、照相，土地局的去核查、照相、询问，他们问我东邻是高峰。办理过户手续我签了字，竺保利让我在工商银行开了一张卡，为了贷款打到卡上。身份证和卡都在竺保利那里，后来贷款没有下来，我多次催促竺保利给我借借钱，期间竺保利给我打电话说借到钱了。我去了，他让我给他打了一个12万的欠条，带我到民生银行又开了一个户，12万元打到卡上后，当时把钱取出来，他只给我10万元，说是利息。到了七月份，工商银行把逾期贷款贴到高峰的门上，我才知道房产证弄错了。（居住的102室）抵押给我大姨子了，做了公证。（卖给高峰房子时没有办理过户）是因为房子在中国银行抵押贷款15万元，没办法给高峰办理过户手续。是张某3帮我还的贷款，房产证一直在张某3那里，是银行交给他的。我找竺保利贷款时没有告诉他101这个房子已经卖给高峰。我觉得我有能力偿还贷款，而且我还有102房子。 2、同案犯竺保利的供述，2017年前后，我在泊头市经营一家叫众帮的房地产中介，期间有一个叫王文国的人找到我，想让我帮忙用他名下的房抵押做笔贷款，但他本人因为征信有问题无法从银行办理贷款业务。后来我就帮助王文国将房过户给齐某后，再用齐某的名义从银行办理贷款，我从中获利数万元（具体钱数记不清了）。因为齐某当时是单身，不符合买方条件，我当时经营房产中介，为了让齐某能够成功买房，我给齐某介绍的人，和齐某办的真的结婚证，但是只是为了能够办理买房手续，并不是真的和齐某结婚，这样齐某才成功的办理的购房过户手续。当时齐某自己没有钱，当时是我给联系的沧州的房产中介杨某、马赛。杨某、马赛又联系的垫资的，给齐某筹得资金办理的购房手续。 南仓街腾龙小区7号楼东单101在办理过户及抵押贷款时的市场价格在50万元左右，所以我对王文国讲的就是给他50万元。杨某当时对我讲这处房产最高可以办理70万元的贷款，必须是购楼方齐某和他妻子共同申请贷款或者有公务员为齐某担保。当时齐某说他已经离婚了，无法让他妻子办理过户和申请贷款手续，所以我才发朋友圈找未婚、无征信问题的女的来协助办理贷款，最后找到了王玉凤。让王玉凤和齐某结婚就是为了能够满足申请贷款的条件。 对于档案中的两份税收完税证明我看过了，其中商品住房买卖契税为7429.5元，存量房非住房买卖（附属建筑）契税及印花税为3539.9元，两项税额总计10969.4元。对于王文国与齐某房产过户及办理贷款过程中的费用支出情况，其中房产交易的税是我垫付的，除了上述10969.4元，还有一项个人所得税也是我垫付的，但税额我记不清了；我给了王玉凤20000元的好处费；齐某来回的路费以及住宿费、饭费都是我给他出的，大概有30000元左右，具体的有现金也有转账；贷款办下来以后，我又垫付了10个月的贷款本息，总计48000元左右，我都是提前将钱转给齐某，让齐某还款，但中间有一个月的贷款本息我转给齐某后，齐某挪做他用了，所以银行的还款记录上只有9个月的。上述的费用总计有11万元左右，具体数目我也没有记录，除了这11万元后，我将剩余的5万元和杨某平分了。 齐某与转30万元首付款给他的张某1是不认识的，因为张某1是杨某找的垫资人，杨某担心银行追查首付款的来源，所以就告诉我，让齐某说张某1是他表姐，30万元首付款是张某1借给齐某的，于是我就找了齐某，让他按照杨某的授意来说。 据王文国说他在张某3那抵押借款35万元，但是我们赎回房产证时才知道的这35万不包括利息，所以当时我又给张某32万元的利息才赎回的房产证，王文国在张某3处是否还有其他借款我就不知道了。王文国出售该房产的目的就是为了偿还张某3的借款，另外他还需要用钱，齐某是因为自己手中没钱买房，所以才想要办理零首付购房。 用50万元的房产办出70万元的贷款，房产评估的价格必须高于贷款的数额，房产评估及贷款手续办理都是杨某操作的，具体怎么操作的我也不清楚。房产评估需要什么资料我不清楚，因为当时我刚接触房产中介这个行业，杨某在办齐某房产评估及贷款的过程中，让我提供过齐某和王玉凤结婚证、房产证、身份证、户口本，但具体是做什么用途我不清楚。 在王文国与齐某进行房产交易及后续办理贷款业务期间，沧州市的优越房产中介的杨某、马赛全程都参与了，我因做中介方面的工作认识的杨某，做王文国这笔业务期间曾多次联系杨某及马赛，询问他们怎么办理零首付购房，怎么才能从银行办理更多的贷款业务，后来和工商银行办理贷款手续是由杨某、马赛他们办理的，这笔业务当时还涉及到需要人进行垫资，也是由杨某、马赛找人进行垫资的。 齐某与王文国进行房产交易，没有支付购房款，当时王文国的用于过户的那处住房的房本因王文国欠账押给了泊头市道东五征浴池的老板（张某3）。后来还是由杨某找人先垫资40万元左右将该房本赎回，这笔钱就相当于购房的首付款了。这笔业务中，垫资人有一个叫陈某2的，一个姓程的女子，还有马赛的母亲，他们到底是谁出的钱我就不清楚了。这笔业务后来从从工商银行办的贷款，具体是哪个支行我不清楚。用于。这笔贷款业务是以齐某的名义办理的，贷款金额为70万元。2017年年底，齐某以王文国过户给他的那处住房办理抵押贷款70万元，这笔钱打到了王文国的工商银行的银行卡上了。这笔钱打到王文国的工商银行卡卡上以后，因为王文国的房产证在张某3处抵押借款，所以杨某就给找了一个垫资人（名字我不知道），王文国这张卡办出来后就交到了垫资人手中，垫资人直接将他垫付的资金扣除，余款转给杨某他们，杨某他们扣除自己的费用后又转给了我，我先从中扣除了我在这笔业务中垫付的契税、过户费、评估费、公关费和我应收取的中介费（具体有多少我记不清了），后来因王文国曾提出要从这笔贷款中拿笔钱用，这笔钱还从我手中转给了王文国12万元，王文国还给我打了个收条。此外，马赛也领取了资金，并从中扣除了她业务费用和好处费。最后，我和杨某把剩下的钱进行了平分，各自分了几万元钱，具体钱数我都记不清了。 王文国知晓贷款已经办理完毕。贷款办理完以后，沧州的中介马赛转给了我20多万元（具体数目记不清了），我对王文国讲了，王文国当时说用钱，我就转给了王文国12万元。 贷款是齐某归还，但王文国和齐某之间有无约定我不清楚。齐某陆续偿还了一年左右的贷款本息，但齐某当时没有钱，他对我讲让我先帮他垫付，等他办出贷款后再给我，在我垫付款项的基础上再多给我些钱，所以我就帮他垫付了。 我总共垫付了9个月的贷款本息，资金来源就是我和杨某平分的那两三万及我的中介费。垫付了9个月后，齐某的腿受伤了，他的贷款也无法办理，我也就不再给他垫付贷款本息了。 在到南皮县国土资源局办理房产过户手续时，王文国的妻子（名字我记不清了）和王文国一起来的，她也知道这处房产卖50万元，还完王文国用房产证抵押的35万元借款后，最后我再给王文国12万元，王文国的妻子担心王文国拿到这12万元后不给她，让王文国写了一份保证书，我做保证人也在保证书上签了名字。 我记不清那12万元，王文国是否给我写借条了。我分给杨某的两三万元是杨某来我门市，我给的他现金。在运作这单业务之前，我和杨某就谈过，将房产过户后，由齐某用这处房产去办理70万元贷款，贷款下来后，给王文国50万元，中间产生的过户、契税及其他费用大概有十多万元，将这些费用刨除后，我和杨某平分剩下的钱，我和王文国也谈好了，这处房产我给他50万元，他也同意。我和齐某也讲了，他可以零首付购买这处房产，但需要办70万元的贷款，过户和契税及其他费用就都包在这70万元里面了。具体评估是杨某跑的，他怎么运作的评估价格我不清楚，因为评估价格高，才能办出70万元的贷款。对于2017年12月8日从马赛账号转到我账号40×××89中的280000元钱的具体情况是：这280000元就是齐某以泊头市7号楼东单101在中国工商银行沧州河西支行办理的贷款，在杨某和马赛找的垫资人陈某2将他的垫资及费用扣除后，余额转给杨某和马赛，杨某和马赛将他们的费用扣除后，余额再转给我，这280000元就是杨某和马赛扣除费用后的余额。我收到这280000后，转给了王文国120000元。 杨某的费用是多少我不清楚，马赛转给我的280000元应该是他们扣除费用后的余额。我的费用就是契税、过户费用、齐某的路费食宿费等，另外还有我找王玉凤让她和齐某办结婚证用于申请贷款，我给王玉凤2万元钱。这些费用全部扣除后还剩了几万元，具体数额记不清了，我自己留了两三万元，给了杨某两三万元。 另外在中国工商银行沧州河西支行办理贷款，王文国夫妻二人和齐某夫妻二人签订了一份房屋买卖协议，协议上写明了该处房产齐某首付30万元，其余70万元以向中国工商银行沧州河西支行申请个人住房贷款方式一次付清，当时王文国夫妻和齐某夫妻是一起签订的这份协议。王文国也知晓该处房产的实际价值是50万元左右。 王文国是知晓我给他的12万元是办出来的贷款。我和他讲好这处房产给他50万元，赎回房产证时给了张某337万元，贷款办出来后再给他这12万元就算给清了。给完王文国这12万元后我和他就没再联系，直到银行贷款逾期，我才找的王文国。 3、被害人高峰（男，69岁，住泊头市）的陈述，2005年4月21日，我购买了王文国在泊头市，购房款总计16万元，我和王文国签订了房屋买卖协议，约定购房先行交纳15万元，等王文国办妥过户手续后我再付齐余款一万元。购买了王文国的这处房后，我多次催促王文国办理房产过户，但是王文国总是拖延着不办理过户手续，在2009年6月5日、2010年7月24日、2011年1月29日、2013年1月19日、2015年9月20日王文国分别给我写了承诺书或保证书、协议书，承诺尽快办理房产过户手续，但始终没办理。2012年我将王文国起诉到了南皮县人民法院，2012年4月10日南皮县人民法院出具了民事调解书，因王文国已经用该处房产抵押贷款，调解书约定2012年9月10日还清银行贷款后立即办理房产过户手续，到期不能还清贷款，王文国自愿以与贷款等值的财产给我。法院调解完之后，多次催促王文国办理房产过户手续，王文国还是拖欠不办。2018年9月30日，我住宅门上贴了一份中国工商银行沧州河西支行的个人逾期贷款催收通知书，内容是齐某于2017年11月20日在该行贷款70万元，逾期未还。我就找到了王文国问他这是怎么回事，王文国答复我他将对门102的房产卖给了齐某，结果拿错了房产证，将我所购买的101的房产证给了齐某。后来我到南皮县房产局查询了一下，发现2017年12月5日王文国将我所居住的泊头市7号楼东单101室过户给了齐某，过户手续明确能够看出过户房产的对门为王文国妻子尹某1，我认为王文国的行为已经构成了合同诈骗，所以到南皮县公安局来报案。在我报案之前，王文国及其家人并未提出过将泊头市产权过户给我的事，但在王文国被公安机关刑事拘留大概十二、三天的时候，王文国的弟弟王文刚和在腾龙小区的一个女邻居一起找过我几次，王文刚提出让我出具一份谅解书，谅解王文国将我居住的101室出售给他人的行为，他将泊头市产权过户给我，具体过户费用及搬迁费用由他负责。当时王文刚承诺102室过户给我的方案我觉得也可以，就答应等102室过户给我以后，我就出具谅解书。我和王文刚谈好以后，约定了时间准备到南皮县国土资源局去办理过户的事情时，王文刚就说等等再说吧，从此以后就没有再和我谈过过户的事情。 4、证人齐某（男，47岁，献县张村乡人）的证言，2017年4月份，我想做生意，但没有资金，想办理30万元的贷款，但自己办不下来，通过朋友认识了泊头的房产中介竺保利，让竺保利帮我办理贷款的事情。竺保利对我讲可以让我购买王文国的房产，但用这处房产抵押办出的贷款需要给原房主王文国使用，贷款办理完以后过几个月再给我办30万元的装修贷款，并且仅用我个人的名义购买房产抵押的贷款数额小，让我和妻子唐海平共同购买住房来抵押贷款，但唐海平不同意。竺保利就对我说让我和唐海平离婚，他帮我找个女的结婚，共同购买住宅去办抵押贷款，我就和唐海平办理了离婚，当天下午竺保利就找来一个叫王玉凤的女的，我和王玉凤办理了结婚手续，办完结婚手续后，竺保利就找了王文国，并且让我、王玉凤、王文国、尹某1办理了房产过户手续，具体办理的手续我不清楚，需要签字时竺保利让我去签字，我长期在外打工，需要签字时竺保利就给我路费，让我过去签字，70万元贷款办出来后，直接转到了王文国的账户中，我和王文国在竺保利的房产中介门市签订了一份协议，协议的主要内容就是70万元贷款由王文国使用，贷款本息也是王文国负责偿还，房产还是王文国的，我和王文国分别签名后将协议交给了竺保利。张某1我并不认识，是竺保利联系的，这笔钱是干什么用的我也不清楚，竺保利说这钱是他借来的，这30万元是首付款，没有这30万元房产就没法过户，张某1转给我这30万元是在泊头市公安局斜对面的工商银行办理的，当时竺保利、王文国、我都在场，另外还有两个50岁左右的妇女（我都不认识），其中一个通过银行卡转到我卡上30万元，王文国给了我一个卡号，我将这30万元转到了王文国提供的卡号中。我和王文国有约定，贷款本息由王文国偿还。贷款办出来以后，每月归还本息都是竺保利转到我的卡上，竺保利连续还了9个月，以后就再没偿还，所以造成贷款逾期，我问过竺保利为什么不是王文国偿还贷款本息，竺保利称以后这些钱王文国都要给他，我就没再问过。我和王玉凤并不认识，虽然办理了结婚证，但是我们没有联系，我也不知道他在什么地方。 （你的装修贷款是否办理？）没有，竺保利带我去过几家银行，都没办成。（办理购买房及抵押贷款，你是否从中获取好处？）没有，我就是为了能够拿到装修贷款自己做生意，但是始终没办下来。（在以前对你询问，你讲的与现在不一致，你为什么不如实反映？）竺保利对我讲了，不管是谁问，就说张某1是我的表姐，30万元是张某1借给我购买王文国房用的，就是为了购买房产，不能说为了办贷款，具体为什么这么说竺保利没跟我说，我也不懂，后来王文国因涉嫌犯罪被公安机关抓了，竺保利又对我讲，等将王文国的三十万元首付款追回来，他分给我一部分，所以你们找我时我都是按竺保利提前说好的说的。（竺保利是否得到了中介费？）我不知道，反正我没给竺保利钱，在办理结婚手续、房产过户、房产抵押贷款过程中，我始终没有花钱，并且我在外打工，竺保利找我回来签字，这期间的路费、食宿都是竺保利出钱，这些费用竺保利大概花了两万多元。竺保利对我讲过，因为王玉凤和我办结婚手续及办理房产过户、抵押贷款的事前，竺保利给了王玉凤15000元钱，具体是如何给的我不清楚。 5、证人夏某（男汉族，党员，中国工商银行沧州河西支行客户经理）的证言，我自2017年底至今负责中国工商银行沧州河西支行房产抵押贷款。齐某的贷款是我经手的第一笔或是第二笔房产抵押贷款业务。是通过与我行合作的房产中介沧州市的杨某推荐给我行的，得到这个信息以后我和杨某一起去了泊头现场勘查准备抵押贷款的房产，到了泊头以后我们接着具体办理齐某购房因为的房产中介泊头市的竺保利，竺保利带着我和杨某去了齐某准备购买的腾龙小区，腾龙小区7号楼东单的1楼一共有两户，当时的房主王文国直接打开了位于西侧的房门，王文国和竺保利都说这就是101，我就对现场7号楼东单1楼西侧的这处房产进行了拍照，勘查房产时售楼方王文国和他的妻子，购楼方齐某和他的妻子，房产中介杨某和竺保利都在场，勘查完以后我认为这套房子符合贷款的条件，就在该小区的物业处王文国、尹某1、齐某、王玉凤签订了房屋买卖协议。房屋买卖协议约定王文国、尹某1将泊头市腾龙小区7号楼东单101室以100万元的价格出售给齐某和王玉凤，齐某预付30万元，另外70万元以向中国工商银行沧州河西支行申请个人住房贷款的方式一次付清。签完这些手续以后，王文国和齐某自行去办理过户手续，我就没有参与，过户手续办完以后，齐某和王玉凤需要去南皮县国土资源局办理不动产登记证明，办理这个证明需要一周，是我、杨某和齐某、王玉凤一起去的，齐某和王玉凤填写完申请以后，领取完不动产登记证明的回单我就带回去了，2017年12月6日我和杨某到了南皮县国土资源局将不动产登记证明取走了，这是我行的规定，必须和申请贷款人一起去办理不动产登记证明的申请，必须银行的工作人员本人去拿这个证明。拿到不动产登记证明以后，我就会行里去办理齐某用泊头市腾龙小区7号楼东单101室抵押贷款70万元的手续，2017年12月7日齐某的贷款手续就办完了，借款人为齐某，借款金额70万元，收款人为王文国，账号为：62×××18，还款账号为齐某，账号为：62×××81，手续办完当天70万元贷款就发放到了收款人王文国的账号上。2018年9月份齐某的贷款逾期，我上门催款，才发现实际泊头市腾龙小区7号楼东单101室是位于东侧的那处房产，因为我现场勘查的房产与实际办理贷款的房产不一致，另外该笔贷款逾期成为了不良贷款，行里已经对我做出了停职处理。齐某偿还了9个月的贷款本息，到了2018年9月份开始就没有再继续归还，我给齐某打过电话，也和齐某见面催收过，齐某是因为腿受伤没有工作了，所以无法继续偿还。贷款发放后，王文国接收贷款银行卡所绑定的手机会收到入账的短信，齐某偿还贷款所绑定的手机会收到产生贷款的通知，房产中介每天会联系我具体什么时间能够发放贷款，所以发放贷款的当天杨某就知道了贷款已经发放了，他会通知王文国和齐某。 在办理贷款之前，我行指定了沧州市沧方房地产评估有限公司对该处房产进行了评估，最后的评估价格是100万元，另外我行内部还要进行评估，不得高于评估公司的价格，具体谁负责这笔业务，就由谁评估，最后我给出的评估价格也是100万元。评估报告在我行有存档。 房产评估机构是我行指定的几家评估公司，房产中介自行在这几家评估公司中选一家做评估，王文国出售给齐某的这处房产是房产中介杨某、马赛在沧州市房地产评估有限公司做的评估，评估报告出来以后是杨某交给我的还是马赛交给我的我记不清了 6、证人杨某（男35岁，汉族群众住沧州市新华区）的证言，我认识竺保利，我们之间有业务往来。 （泊头市7号楼东单101在中国工商银行沧州河西支行抵押贷款的事情？）是竺保利的业务，因为购楼方齐某资金不足，需要办理房产抵押贷款用来支付购房款，竺保利知道我们中介公司和中国工商银行沧州河西支行有长期业务往来，所以就找了我让我帮他联系在该行的抵押贷款。 2017年11月份竺保利联系我说他的中介所有一单房产买卖业务，需要办理房产抵押贷款，我就帮他联系了河西支行的业务经理夏某，夏某就去实地考察了想要办理抵押贷款的泊头市7号楼东单101，具体当时我是不是和夏某一起去实地考察了该处房产我记不清了。只记得房产过户以后在南皮县国土资源局办理抵押手续时我和夏某一起和购楼方齐某夫妻二人去办理的手续，办完不动产登记证明以后我和夏某一起来南皮县国土资源局拿的这个证明。齐某用该处房产在中国工商银行沧州河西支行抵押贷款70万元，齐某偿还了几个月贷款以后就不再偿还了，造成了贷款逾期。负责该笔贷款的夏某就找了我，让我和他一起去催收贷款，在此之前夏某就已经去催收过一次了，他对我讲泊头市7号楼东单101有人居住，售楼方王文国早已经将该处房产出售给了他人（名字我不知道），但没有办理过户手续，又将该处房产出售给了齐某。我和夏某到了该小区后并没有和泊头市7号楼东单101的住户见面，夏某只是告知了我这个情况，让我尽快和竺保利联系看如何处理，我联系上了竺保利，但因为当时没有找到购楼方齐某，所以也没有说好怎么解决。我在其中参与的就是帮竺保利联系抵押贷款的事情，具体房产买卖的过程我并没有参与，其他的过程我也没有参与。 我帮竺保利办理这笔贷款，办成以后竺保利给了我三千多元的费用，具体数额我记不清了。 7、证人程某（女，汉族，从事房产中介工作）的证言，我的邻居马赛也是做房产中介的，2017年11月份马赛找到我问我能不能找到垫资，她有笔业务需要垫资，我就联系了陈某2，陈某2答应给垫资，利息当时怎么约定的我记不清了，因为这单业务是首付后办理房产抵押贷款，所以陈某2提出售楼方接收贷款的银行卡必须由她掌握，于是我就和马赛、马赛的母亲张某1、售楼方（名字不知道）、泊头房产中介竺保利、陈某2的妻子在沧州的工商银行（具体网点记不清了）办理了银行卡密码更改手续，将售楼方接收贷款的银行卡改成了陈某2的，并将这张银行卡给了陈某2，陈某2就将垫资分别打到了我和张某1的卡上，售楼方给陈某2写了欠条，我和张某1分别用房产证给售楼方做的担保，然后我就和马赛、竺保利、张某1、售楼方一起去了泊头，在泊头的一个工商银行里我将陈某2打到我卡上的垫资288690转给了竺保利，因为这单业务是竺保利的，马赛和我就是帮着联系垫资的，张某1卡上还有一笔垫资，但是否转给了竺保利我不清楚，将钱转给竺保利后我们几个人一起去的泊头的一个浴池（名字记不清了），取回了售楼方的房产证，具体为什么房产证会在这个浴池我不清楚。在这件事中我就是帮马赛联系了陈某2垫资，其他的情况我不了解，陈某2的垫资收回后，将我和张某1的房产证都还给了我们，售楼方的银行卡和借条陈某2给了我，我又转交给了张某1，最后我得到一千多元的红包，但具体是陈某2给的还是张某1给的我记不清了。 8、证人陈某1（男，67岁，沧县张官屯人）的证言，我儿子陈某2用我的身份证办了一个ＰＯＳ机，但具体是哪个银行的我不清楚，具体绑的哪个卡我也不知道，都是陈某2帮我办的，我没使用过，始终是陈某2在用。 9、证人陈某2（男，39岁，沧县张官屯乡人）的证言，主要内容是，2017年11月份，沧州有个叫马赛的中介联系到了我，说他手中有笔业务，是二手房出售，购买方（齐某）需要办理房产抵押贷款，但售楼方（王文国）的房产证在私人手里有抵押贷款，需要将房产证赎回来才能办理过户手续，然后办理抵押贷款，马赛想让王文国向我借37万元用于帮王文国赎回房产证。我答应了借给王文国37万元，但要按照月息3%收取利息，为了保障我的资金安全，我还提出将王文国用于收取房产抵押贷款的银行卡在我这里保管，等贷款办出来以后，我从银行卡中直接将我的37万扣除，将余款转给马赛，马赛也同意这样操作。2017年11月24日上午，我妻子骆某和马赛、马赛的母亲（名字我不知道）、王文国、另一个中介程某一起去了工商银行（具体网点我记不清了）去将王文国用于接受贷款的卡改为了我的密码，王文国给我写了一份借条，向我借款37万元，由程某夫妻作为担保人，王文国的卡改完密码也交给了骆某，骆某回家后将卡给了我，拿到卡之后我就通过转账给马赛的母亲37万元，具体马赛和王文国之间怎么操作的我就不清楚了。11月24日，齐某将首付款30万元转入了王文国的这张卡，扣除了我借给王文国37万元的利息及ＰＯＳ机刷卡费用后，将余款288690元转给了程某。2017年12月7日，齐某的房产抵押贷款70万元办下来了，贷款直接打入了王文国这张卡，我将王文国的借款37万元扣除，余款33万元直接转给了马赛。我是刷的ＰＯＳ机将王文国卡中的钱刷到我的卡上，然后通过我的卡将钱转给程某和马赛的。我干房产中介，经常会用到ＰＯＳ机，我用我自己的名字办理了一个，另外还用我父亲陈某1的名义办理了一个，但陈某1并没有用过，始终都是我在使用。 10、证人骆某（女，汉族，沧县张官屯乡陈家院村人，现从事房产中介工作）的证言，我认识王文国，但我只和他见过一次面，是因为王文国出售一处房产，购楼方需要办理房产抵押贷款来支付购楼款，王文国的这处房已经抵押了贷款或是借款（具体情况我不清楚），需要资金来赎回房产证过户，办理该业务的房产中介程某或是马赛（具体是谁我不清楚）找到了我丈夫陈某2，想让陈某2垫付37万元资金，利息按照月息3%计算，陈某2同意了。陈某2提出需要将售楼方王文国接受贷款的银行卡由陈某2来保管，将密码改成陈某2掌握的，以便贷款办好后陈某2能够拿到，保障自己垫资的安全，另外需要有抵押物，程某和马赛也同意这样操作，陈某2和王文国签订了一份借款协议，由王文国向陈某2借款37万元，程某和马赛的母亲用她们各自的房产证作为抵押。2017年11月24日我和程某、马赛的母亲、王文国及一个开车的（名字我不知道），一起去了新儒苑附近的工商银行办理密码更改手续，马赛是否在场我记不清了。我将王文国用于接收贷款的银行卡密码改成了我自己掌握的密码，我将这张卡的网银和手机银行、微信、支付宝等支付方式都取消了，将这张银行卡掌握在我的手中，回家以后就交给了陈某2。具体陈某2垫付资金是怎样操作的我就不知道了，2017年12月7日，购楼方（名字我不知道）贷款70万元办下来了，这70万元直接转到了王文国的卡上，陈某2从中扣除了我们的垫资37万元，将余款转给了马赛，马赛如何处理的这33万元我就不知道了。 11、证人张某1（女56岁回族沧州市新华区维康街五金家属楼居住，马赛的母亲）的证言，我不认识献县张村乡北张村的齐某，我女儿马赛时做房产中介的，2017年11月份马赛对我将她做了一笔房产交易的业务，但手头资金不够，需要向一个叫陈某2的人借钱，陈某2提出要用房产证作抵押，马赛说这个钱她们只用半个月，半个月后银行贷款下来后就将陈某2的钱归还后，陈某2再将房产证归还我。因为需要向陈某2借款50多万元，仅用我自己的房产证不足以抵押，所以还有我邻居程某的房产证一起抵押，程某和陈某2认识，2017年11月份（具体时间记不清了）程某和我一起带着房产证去找了陈某2，当时马赛因为有事没去，找到陈某2后我和程某将房产证交给了陈某2，陈某2写了一份借款协议，我和程某在协议上分别摁了手印。2017年11月24日售楼方程某、陈某2的妻子和我到了沧州市一家工商银行，售楼方将他的一张银行卡交给了陈某2的妻子，陈某2的妻子将这张银行卡的密码改了，并且将这张卡拿走了。程某、售楼方和我又去了泊头的一个房产中介（姓竺）那里，等着陈某2转钱。到了泊头以后，售楼方、姓竺的、程某和我去了泊头一家浴池，我和程某在外面等着，售楼方和姓竺的进去了，售楼方的房产证在浴池老板的手里，我听旁边的人说售楼方拖欠浴池老板的钱已经很长时间了，所以将房产证压到了浴池老板那里，浴池老板将售楼方的房产证给了姓竺的。中午姓竺的请的我们吃的饭，到了下午陈某2就转到我卡上370000元，转到程某卡上28万多元，姓竺的将我和程某的银行卡和身份证都要过去了，售楼方、姓竺的、浴池老板、程某和我一起去了泊头一家工商银行，在该银行姓竺的问了我和程某的银行卡密码，陈某2将钱转到我和程某的卡上以后，姓竺的就从我卡上将37万元都转走了，转给了齐某30万元，转给了张某37万元，但这两个人是干什么的我都不知道，也不认识。程某卡上的28万元也是姓竺的转到了张某3的账号中，在工商银行转完钱以后，我和程某就回沧州了，过了半个月左右，程某将我的房产证还给了我，并且将和陈某2签的借款协议也拿回来了，我门将借款协议销毁了，程某说贷款办下来了，已经将陈某2的钱还上了，程某说因为用我们的房产证抵押了这么多天，姓竺的给我们发了个红包，但发了多少程某没讲，她转了900或是一千元给我，具体数目记不清了。 12、证人张某2（男28岁经营泊头市五征浴池）的证言，我是2019年4月份开始接手经营五征浴池的，在此之前一直是我父亲张某3在经营五征浴池，张某32019年4月份因心梗去世了，所以我才开始接手经营。我认识王文国。我知道王文国从张某3处借过钱，也归还过，但具体王文国借款的数目和归还的数目我不清楚。现在王文国是否还欠张某3的钱我不清楚。 13、证人尹某1（女47岁）的证言，王文国是我丈夫。王文国出售泊头市东单101的事情我知道，但细节我不清，因为我和王文国这些年一直感情不和，一直在商量协议离婚，平时我也不在腾龙小区居住，王文国的事情他也不对我讲。7号楼东单102是我的名字，7号楼东单101是王文国的名字，平时交水电费的收据上都有。2006年因为王文国拖欠人家的借款，所以就将7号楼东单102以16万元的价格出售给了我姐姐尹某2，我自己拖欠尹某24万元钱，所以尹某2就帮王文国偿还了12万元借款，将房产证赎回来，因为过户的费用高，所以房产证就没有过户到尹某2名下，而是在南皮县公证处作了一个公证，房产证也给了尹某2，2017年冬天，王文国又找我，说他做生意又需要钱，并且将7号楼东单101的房产证也拿出来了，说想将这处房卖掉，这时我才知道7号楼东单101的房产证是王文国的名字，王文国说过户必须得夫妻双方签字，否则不能过户，并且王文国答应将7号楼东单101卖出去之后给我一些生活费，有一天王文国给我打电话说有几个人要到我家去但没说是干什么的，后来来了几个人，在7号楼东单102看了看，具体干什么的我不清楚，过了一段时间王文国让我和他一起去南皮县国土局办过户手续，一起去的还有几个人，但我不知道是干什么的，我过户手续上签了名字，签完名字我就走了，以后的事情我就不知道了。101是一个姓高的老头在居住，他住了10多年了，但在2017年王文国找我过户101之前，我不知道101是王文国卖给他的。 14、证人尹某2（女49岁）的证言，尹某1是我妹妹。泊头市是尹某1名下的房产，2006年尹某1的丈夫王文国欠别人钱，所以想将这处房产出售，王文国的债主想要这处房产，用于冲抵王文国18万元的欠款，当时尹某1带着两个孩子，只有这一处房产，这处房产给了债主就没有地方居住了，所以我就将这处房产买了下来，是以16万元的价格买的，让尹某1一家继续在这处房产居住，每年给我些租金就行，尹某1再次之前还向我结果4万元钱，所以我给了王文国12万元的存折，房款就算结清了，因为办理过户房产得花钱，我和尹某1是亲姐妹，所以这处房产没过户，而是在南皮县公证处作了一个公证，房产证交到我的手中。到了2011年，王文国想以南仓街腾龙小区7号楼东单102去抵押贷款，我就将这处房产又转让给尹某1，并在南皮县公证处做的公证也没有过户，我虽然将房产证转让给了尹某1，但王文国、尹某1手中没钱，也没给我钱，我多次催着王文国要钱，过了一个月左右，王文国说贷款没办下来，所以我就将房产证又要回来了，尹某1又将7号楼东单102转让给了我，2011年12月6日在南皮县公证处做的公证。 15、证人安某的证言，（女，31岁沧州市房地产评估有限公司评估员）中国工商银行沧州河西支行调取的沧房宅估字第201711037号房地产抵押估价报告，是我公司制作的。我公司是中国工商银行入围单位，全省所有工商银行的房产估价我公司都有资质出具估价报告。这份报告上的估价委托人是齐某，各银行对估价报告的要求不一样，齐某是在工商银行的借款人，这份报告是按照工商银行的模板制作的，虽然是齐某委托的评估，但实际我公司与齐某并没有接触，相关资料都是海纳中介所房提供的。按照建设部房地产估价规范，是应该对需估价房产进行现场勘查的。房产中介会告知我公司该处房产的成交价格，需要贷款的数额。我公司根据房产中介指出的该处房产所处位置，在网上查询一下附近房产近期的出售价格，如果和房产中介要求出具的价格差不多，我公司就会按照房产中介要求的估价为其出具报告。但如果我公司查询的附近房产近期成交价格与房产中介要求的价格相差较大，我公司不会为其出具报告。具体到这份估价报告，房产中介对我公司讲的成交价格就是100万元，我公司查询了附近三处房产当时的成交价格，确实这处房产价格在100万元左右，所以我公司就为其出具了100万元估价报告。出具这份100万元的估价报告，不需要公司领导或相关有资质人员审核。但最后出具的评估报告上要加盖注册房地产评估师的印章，对于这种房地产抵押估价报告，公司领导和房地产评估师都不会看，也不审核，有时抽查一下价格。评估师的印章就在公司存放，评估员都可以拿到，估价报告出来以后直接将评估师的印章盖上就可以了。这份评估报告负责的是我公司当时的两个注册房地产评估师，分别是郑某和刘振辉，这份估价报告最后是加盖的他们两个的印章。 16、证人郑某（男，49岁，沧州市住建局房产交易中心）的证言，我没有在沧州市房地产评估有限公司工作过，但我曾担任过该公司的法定代表人。因为我有注册房地产评估师资质，该公司成立时没有注册房地产评估师资质，就借用了我的注册房地产评估师资质，并且让我担任该公司的法定代表人，但实际我在该公司并无股份，虽然公司成立时注册资料上面是我出资20万元，但实际我并未出资。最初是叶炳明找我让我帮忙做公司法人，实际我并未出资，也不参与公司经营。2018年3月份，我就不再担任该公司的法人了。叶炳明是我的朋友，每年我的注册房地产评估师资质需要的培训费和差旅费有五六千元，叶炳明就是每年给我这五六千元，并没有其他费用。中国工商银行沧州河西支行调取的王文国位于南皮县地产评估师刘振辉的名义出具的，但具体报告不是我制作的，是沧州市房地产评估有限公司的工作人员制作的，具体是谁我不清楚。在今天之前我没有看过这份评估报告。 17、调取南皮县国土资源局留存的王文国与齐某签订的存量房买卖合同、完税证明、房屋平面图、南皮县泊头北腾龙小区7-东-101住宅房产证、转移登记申请表等文件。南皮县国土资源局出具的证明，证实南皮县泊头北腾龙小区7-东-101住宅于2017年12月5日过户给齐某，齐某于2017年12月7日在中国工商银行沧州河西支行办理了抵押贷款70万元。 18、调取的银行交易记录。 （1）王文国工商银行卡62×××18号2017年11月1日至2019年2月28日的交易明细。证明：2017年11月24日由齐某转账30万元，当日连续三笔消费每次10万元，银行查证为陈某2ＰＯＳ机消费。12月7日进账70万元为齐某个人贷款转入。当日转出70万元，银行查证为陈某1ＰＯＳ机消费转出。调取的王文国62×××18的开户资料，显示余款提醒手机180××××6600。王文国在2017年11月3日开卡的照片。 （2）2017年11月24日齐某签字的个人客户行内转账汇款业务申请书，汇款金额30万元，用途货款，在自助终端转账的照片。 （3）齐某62×××81卡2017年11月1日至2019年2月28日银行卡历史明细、齐某提供的手机转账截图，证实2017年11月24日张某1转入30万元，同日转给王文国30万元，自2018年1月至8月份，竺保利每个月20号左右转入一定数额的款，同时还本付息。经统计，8个月银行扣款贷款利息共计26315.87元，扣本13227.84元，共计39543.71元。 （4）竺保利民生银行62×××33卡2017年12月1日至2017年12月31日流水。（显示2017年12月8日马赛汇入28万，同日转出给王文国12万，转出给刘清霞2.7万） （5）马赛建设银行62×××22卡2017年6月1日至2017年12月31日的流水。（显示2017年12月7日陈某1转入33万，次日其转出给竺保利28万） （6）陈某1的建行6236680150004172130卡的明细。（2017年12月7日收入125万，同日转出给马赛33万） （7）张某1工商银行62×××14卡2017年11月16日至2017年12月10日的明细。（2017年11月24日陈某2转入37万，同日转出给齐某30万，转出给张某37万） （8）程某工商银行62×××63卡2017年11月3日至2017年12月24日的明细。（2017年11月24日陈某2转入288690元，同日转给张某328万） （9）陈某2工商银行62×××61卡2017年11月24日的明细。（当日陈某2汇入37万，转出给张某137万，陈某2汇入288690元，汇出给程贞288690元） 陈某2民生银行卡62×××00卡在2017年11月24日转给陈某2卡37万、288690元。 19、调取证据通知书，齐某在中国工商银行沧州河西支行的贷款资料：个人购房借款合同，不动产登记证明、房屋买卖协议（100万），税收完税证明（7429.50、3539.90）、南皮县泊头北腾龙小区7-东-101房产证复印件、齐某的身份证，调取证据通知书，齐某与庞海平于2017年9月25日离婚；齐某与王玉凤的结婚证、王文国、尹某1地身份证及结婚证、银行客户经理考察南皮县泊头北腾龙小区7-东-102室的照片。调取证据通知书，南皮县泊头北腾龙小区7-东-101房产贷款时的评估报告，评估价值100万。 20、齐某提供的在工商银行ＡＰＰ查询的贷款信息，贷款合同额度70万元，贷款余额685085.08元。中国工商银行沧州河西支行催款通知书（2018年9月30日） 21、高峰提供交的（1）高峰和王文国的房屋买卖协议（2005年4月21日，购房款16万，已付15万元，办妥房产证后，付清1万元房款）；（2）保证书（2010年7月24日）王文国保证在2010年12月30日把房公正在高峰名下；（3）2011年1月29日的协议，王文国承诺2011年5月30日给高峰办妥房产证；（4）2009年6月5日协议，（王文国承诺三个月办妥房产证，再办不妥，房价所欠1万元作为违约金付给高峰）；（5）2013年1月17日、2016年11月3号，王文国写给高峰的承诺，承诺办理房产证。（6）河北省南皮县人民法院，民事调解书（2012）南民初字第255号。内容为：本案在审理过程中，经本院主持调解，双方当事人自愿达成如下协议：原告于2005年购买被告位于泊头市处，因被告已以该房产抵押贷款，一直未与原告办理住房过户手续。被告定于2012年9月10日前偿还银行货款后协助原告办理过户手续。如到期不能清偿贷款，被告自愿以自己的等值财产给付原告，由原告负责办理还贷事宜。其他双方无争议。2012年4月10日， 22、到案经过，证实被告人王文国被抓获到案。 23、前科证明，证实被告人王文国无犯罪前科。 24、证人尹某2提交的公证书，内容：房屋转让协议（泊头泊东路北7号楼东单元102室王文国夫妻以12万元转入给尹某1夫妻，时间为2011年12月6日）；（2011）南证经字第143号公证书，对上述房屋转让协议进行了公证。泊头泊东路北7号楼东单元102室房产证复印件； 25、调取证据通知书，中国工商银行沧州河西支行出具的关于齐某二手房贷还款情况及损失情况，截止到2019年10月8日齐某欠我行贷款本息723419.8元（本金685085.08元，利息38334.72元），现仍拒不还款，贷款实际损失情况需待法院执行后确定。（我行于2019年1月30日将齐某起诉至运河区人民法院，2019年3月27日判决胜诉）。 26、价格认证协助书、南皮县价格认证中心文件，南发价认字【2019】第【45】号，涉案101室认定价格基准日2019年1月9日价格为663066元。沧州金瑞房地产估价有限公司评估报告，涉案101室2017年11月的市场价值为462187元。 27、办案说明，卷宗中复印件与竺保利涉嫌贷款诈骗案卷宗原件一致。 28、王文国的常住人口数据查询详细信息，证实被告人王文国出生于1968年4月22日。 以上证据经开庭质证，被告人王文国不持异议，本院依法予以确认。 本院认为，被告人王文国明知原属于自己的房产101室早已卖给他人并已实际交付多年，利用没有办理过户登记，产权证仍然在自己名下这一有利条件，隐瞒事实真相，以该房产作抵押获取贷款，主观上具有骗取贷款的故意，客观上与竺保利共同实施了虚设买卖过户，虚高房产价格，骗取银行贷款70万元的行为。既侵犯了原买房人的合法权益，又侵犯了国家金融管理制度和金融机构对所贷资金的所有权，其行为形式上导致银行贷款向假的买房人催收且无法实现抵押物变现，而自己不承担民事责任的有利局面。显然其具有非法占有的目的，属于以其他方法诈骗贷款，构成贷款诈骗罪，公诉机关指控其构成贷款诈骗罪成立。辩护人关于被告人行为属于骗取贷款的辩护意见不予支持。被告人王文国诈骗贷款数额70万元，属于数额巨大，案发前偿还了部分本息共计39543.71元，实际诈骗数额66万余元。被告人王文国在该事件中得以清偿了个人35万元债务，并获得了12万元，其余部分在另案处理人竺保利处控制，故辩护人关于犯罪未遂的意见不予采纳。案发前已归还3.9万元，依法可以适当从轻处罚。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第六十四条之规定，判决如下： （一）被告人王文国犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年1月17日起至2024年1月16日止，罚金于本判决生效之日起十日内缴纳）。 （二）被告人王文国非法所得47万元责令退赔返还给工商银行沧州河西支行。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省沧州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。 审 判 员  马爱武 审 判 员  丁晓晖 人民陪审员  刘桂成 二〇二〇年八月二十八日 法官 助理  崔治战 书 记 员  刘 萍