福建省连江县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0122民初724号 原告：中国人民财产保险股份有限公司福州市华林支公司，住福州市鼓楼区鼓东街道五四路128-1号中旅城二期办公楼30层02、03室。 负责人：魏文，总经理 委托诉讼代理人：陈彩霞、郑泽建，福建汇成律师事务所律师，代理权限：特别授权。 被告:卓秀凤，女，汉族，1985年2月15日出生，住福建省连江县。 原告中国人民财产保险股份有限公司福州市华林支公司与被告卓秀凤保证保险合同纠纷一案，本院于2020年1月17日立案后，依法适用普通程序，2020年6月3日，本案公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司福州市华林支公司之委托诉讼代理人郑泽建到庭参加诉讼，被告卓秀凤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案无法调解，现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司福州市华林支公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告代为支付的贷款本息人民币（下同）35208.01元；2、判令被告立即向原告支付拖欠的剩余保险费2848.55元；3、判令被告向原告支付违约金（以第1、2项诉讼请求之和38056.56元为基数，自2017年1月20日起至被告付清全部款项之日止，按月利率2%计算，暂计至2020年1月13日为27603.69元）；4、判令被告承担基础律师费1300元（后续律师费待原告日后另行主张）；5、判令被告承担本案诉讼费用、公告费。事实与理由：2015年9月15日，被告因申请贷款的需要，向原告投保个人信用贷款保证保险。原告经审核后,于2015年9月16日签发《保险单》，其中载明：被保险人为中国光大银行股份有限公司福州古田支行（以下简称“光大银行福州古田支行”），贷款金额为50000元，保险金额为55578.77元，保险费为25012.80元，每月保险费为694.80元，赔偿等待期80天，保险期限为“自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止”；特别约定为“原告赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费,从原告赔偿当日开始超过30天，被告仍未向原告归还全部赔偿款项、则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算、按每日千分之一向原告支付违约金”、“原告有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”。2015年9月23日，光大银行福州古田支行与被告签订《个人贷款合同》，约定该银行向被告发放贷款50000元，贷款期限为36个月，被告选择等额还本付息、贷款本息按月共分36期对日偿还。2015年9月25日，光大银行福州古田支行向被告发放贷款50000元。然而，被告并未按约定偿还贷款，在超过赔偿等待期80天后，原告于2017年1月20日依约向光大银行福州古田支行支付了保险理赔款35208.01元。另被告仅向原告支付了保险费8337.73元，尚欠保险费2848.55元未付。现原告支付理赔款已超过30日,被告未归还理赔款,也未付清保险费，已构成违约,被告负有偿还理赔款、支付未付保费及承担支付违约金、赔偿律师费等违约责任。 被告卓秀凤未作答辩也未提交证明资料。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经公开开庭审理，因被告卓秀凤未到庭应诉，视为被告放弃举证、质证和抗辩的权利。原告中国人民财产保险股份有限公司福州市华林支公司提交的《投保单》、《保险单》、《个人信用贷款保证保险条款》、《个人贷款合同》、《贷款借据》、《消费信贷对帐单》、《索赔申请书》、《代偿债务与权益转让确认书》、《委托代理合同》、《发票》等资料，经审查，具有证明效力，本院予以确认并在卷佐证。 根据本案现有证据以及当事人的陈述，本院确认如下事实： 2015年9月15日，被告卓秀凤作为投保人，以中国光大银行股份有限公司福州古田支行为被保险人，向原告中国人民财产保险股份有限公司福州市华林支公司投保个人信用贷款保证保险。原告中国人民财产保险股份有限公司福州市华林支公司经审核后,于2015年9月16日签发《保险单》。《保险单》约定：保险金额为55578.77元；保险费为25012.8元；每月保险费为694.8元；保费缴纳方式为每月按时缴纳；赔偿等待期80天；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；特别约定为原告中国人民财产保险股份有限公司福州市华林支公司赔偿后，被告卓秀凤需向原告中国人民财产保险股份有限公司福州市华林支公司归还全部赔偿款项和未付保费,从原告中国人民财产保险股份有限公司福州市华林支公司赔偿当日开始超过30天，被告卓秀凤仍未向原告中国人民财产保险股份有限公司福州市华林支公司归还全部赔偿款项、则视为被告卓秀凤违约，被告卓秀凤需以尚欠全部款项为基数，从原告中国人民财产保险股份有限公司福州市华林支公司赔偿当日开始计算、按每日千分之一向原告缴纳违约金，且原告中国人民财产保险股份有限公司福州市华林支公司有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2015年9月23日中国光大银行福州古田支行（贷款人）与被告卓秀凤（借款人）签订了一份《个人贷款合同（无担保条款）》【合同编号：77381516000200】。合同约定：该银行向被告发放贷款50000元，贷款期限为36个月，合同期限自2015年9月23日至2018年9月23日止，被告卓秀凤选择等额还本付息、贷款本息按月共分36期对日偿还。2015年9月25日，中国光大银行福州古田支行向被告卓秀凤发放贷款50000元。之后被告卓秀凤并未按约定偿还贷款，在超过赔偿等待期80天后，中国光大银行福州古田支行向原告中国人民财产保险股份有限公司福州市华林支公司申请赔付保险金35208.01元，原告中国人民财产保险股份有限公司福州市华林支公司于2017年1月20日依约向中国光大银行福州古田支行支付了保险理赔款35208.01元，中国光大银行福州古田支行向原告中国人民财产保险股份有限公司福州市华林支公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》。被告卓秀凤仅向原告支付中国人民财产保险股份有限公司福州市华林支公司保险费8337.73元，尚欠保险费2848.55元未付。现原告中国人民财产保险股份有限公司福州市华林支公司支付理赔款已超过30日,被告卓秀凤未归还理赔款,也未付清保险费 另查明，原告中国人民财产保险股份有限公司福州市华林支公司因本案诉讼已实际支出律师费1300元。 本院认为，因被告卓秀凤向中国光大银行股份有限公司福州古田支行借款，原告中国人民财产保险股份有限公司福州市华林支公司与被告卓秀凤就此而成立的保证保险合同，系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规禁止性规定，对双方当事人具有法律约束力，依法予以保护。因被告卓秀凤未按期向中国光大银行股份有限公司福州古田支行偿还借款本息，原告中中国人民财产保险股份有限公司福州市华林支公司依据保险单的约定代为偿还后，被告卓秀凤未在约定的期限内归还理赔款和尚欠的保险费，已构成违约，因此，原告中国人民财产保险股份有限公司福州市华林支公司请求被告卓秀凤归还代为偿还的借款本息35208.01元及其违约金和尚欠的保险费2848.55元，并赔偿律师代理费损失1300元，理由充分，依法予以支持。因双方约定的违约金标准按每日1‰计算过高，原告中国人民财产保险股份有限公司福州市华林支公司自愿调整违约金按月利率2%计算，符合法律规定，予以支持。由于被告卓秀凤每月支付的保险费已经偏高，若尚欠的保险费再按月利率2%计算违约金明显不合理，故原告中国人民财产保险股份有限公司福州市华林支公司请求被告卓秀凤支付尚欠保险费的违约金，不予支持。诉讼中，被告卓秀凤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予以缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告卓秀凤应在本判决生效之日起十日内归还原告中国人民财产保险股份有限公司福州市华林支公司代偿款35208.01元及其违约金（按月利率2%计算，时间从2017年1月20日起至款项还清之日止）和保险费2848.55元； 二、被告卓秀凤应在本判决生效之日起十日内赔偿原告中国人民财产保险股份有限公司福州市华林支公司律师费1300元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司福州市华林支公司的其他诉讼请求。 案件受理费2590元，由被告卓秀凤负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 长  程 菁 人民陪审员  林东涛 人民陪审员  翁家兴 二〇二〇年八月十九日 法官 助理  陈 璐 书 记 员  吴文婷 附：“主要法律条文” 一、《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 二、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 三、《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附注二：（申请执行提示） 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。