江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0104民初4932号原告：上海浦东发展银行股份有限公司南京分行，住所地江苏省南京市中山东路90号。主要负责人：刘永平，该行行长。委托诉讼代理人：余淼，江苏汉宇律师事务所律师。被告：卞金华，男，1968年9月18日出生，汉族，住江苏省扬州市开发区。原告上海浦东发展银行股份有限公司南京分行（以下简称浦发银行南京分行）与被告卞金华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月16日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行南京分行的委托诉讼代理人余淼到庭参加诉讼。被告卞金华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告浦发银行南京分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告卞金华归还借款本金38916.04元，并按双方签署的借款合同中的约定利率支付至清偿完毕之日的罚息（截止至2020年4月21日，罚息为45242.79元）；2.由被告承担本案的全部诉讼费用及律师费3000元。事实和理由：2015年3月24日，被告卞金华持身份证到原告的扬州分行营业部办理一张卡号为62×××15的借记卡，并通过非柜面形式，将手机号码139××××5689开通了原告的“及时语”短信通知业务，用来接收验证码等内容。同日，被告因生产经营需要通过银联商务网站在线向原告申请个人信用贷款，原告在线审核后，被告通过手机接收验证码的形式在线签署了《浦发银行-银联商务天天富Ｐ0Ｓ贷个人授信合同》（合同编号：19412015ａ00045），授信额度为39000元，授信期限1年，自2015年3月24日起至2016年3月24日止。随后，被告通过在线签署《浦发银行-银联商务天天富Ｐ0Ｓ贷个人借款合同》（合同编号：19412015ａ0004501），支用了贷款39000元，贷款期限6个月，自2015年3月24日起至2015年9月24日止，执行固定年利率11.305%，分期付息，到期一次性还本。2015年3月24日，原告将3.9万元发放至被告卞金华的借记卡账户中。现该笔贷款己到期，被告未按约定还清本息，虽经多次催要，至今拒不偿还。为了维护浦发银行南京分行的合法权益，特向法院起诉，望判如所请。被告卞金华未答辩，未提交证据。浦发银行南京分行围绕诉讼请求依法提交了身份证复印件、修改手机的申请、个人业务申请单、业务凭证、《浦发银行-银联商务天天富POS贷个人授信合同》、《浦发银行-银联商务天天富POS贷个人借款合同》、《公证书》、短信记录、活期账户历史明细查询、欠款明细、《委托代理协议》、律师费发票等证据。对浦发银行南京分行提交的证据，本院依法确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：浦发银行南京分行与银联商务有限公司合作开展“天天富”融资产品浦发银行“POS商务网贷”业务。借款人通过银联商务网站向相关银行申请借款，并完成一系列的身份、手机等信息审核，在线签订《浦发银行-银联商务天天富POS贷个人授信合同》和《浦发银行-银联商务天天富POS贷个人借款合同》，通过网上银行或手机银行申请办理借款事宜。办理业务过程中，浦发银行南京分行通过申请人预留的移动电话发出短信通知。2015年3月24日，卞金华向浦发银行南京分行申请卡号为62×××15的浦发银行借记卡，同时开通“及时语”短信通知服务、手机银行功能。浦发银行通过向卞金华提供的手机号码为139××××5689发送动态验证码进行核验。同日，卞金华在域名为ｈｔｔｐ:／／ｒｉｃｈ.ｃｈｉｎａｕｍｓ.ｃｏｍ（银联商务）的网站通过上述注册手机短信确认的方式链接到浦发银行南京分行网站，并在线签署合同编号为19412015ａ00045的《浦发银行-银联商务天天富ＰＯＳ贷个人授信合同》，主要约定：浦发银行南京分行给予卞金华39000元的授信额度，授信期间为2015年3月24日至2016年3月24日。嗣后，卞金华在线与浦发银行南京分行签署合同编号为19412015ａ0004501的《浦发银行-银联商务天天富ＰＯＳ贷个人借款合同》，主要约定：浦发银行南京分行向卞金华发放个人经营性贷款39000元，贷款期限为6个月，自2015年3月24日起至2015年9月24日止，借款的年利率为11.305%，贷款期限内利率不作调整、不分段计息，还款方式为分期付息，到期一次还本；对于卞金华未按合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按逾期罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期罚息利率为贷款执行利率加收50%；卞金华在合同有效期内，不能按合同约定履行还本付息义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。2015年3月24日，浦发银行南京分行依约向卞金华的卡号为62×××15的账户发放贷款39000元。卞金华申办借款过程的每一个节点，浦发银行南京分行均向卞金华预留的手机139××××5689发送短信，告知银联商务身份核查的动态密码、贷款额度申请已受理、贷款额度申请已审批通过，额度金额39000元的贷款已成功发放、每期还款金额、贷款逾期情况及处理等。2015年9月24日开始逾期，借款期限届满后，卞金华未能按约足额偿还借款本金。截至2020年4月21日，卞金华尚欠浦发银行南京分行借款本金38916.04元，罚息45242.79元。为催收上述贷款，浦发银行南京分行委托江苏汉宇律师事务所律师代理本案审判及执行。浦发银行南京分行为此支出律师费3000元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。案涉借款系卞金华通过互联网，在银联商务网站及浦发银行网站在线操作进行的借款。浦发银行南京分行提交的证据足以证明卞金华持有浦发银行卡号为62×××15借记卡，卞金华通过手机银行，与浦发银行南京分行网签了《浦发银行-银联商务天天富ＰＯＳ贷个人授信合同》、《浦发银行-银联商务天天富ＰＯＳ贷个人借款合同》，故上述合同系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定为合法有效，各方当事人均应按约全面履行各自的义务。合同签订后，卞金华通过网上银行／手机银行操作借款，浦发银行南京分行向其银行卡中发放贷款39000元，履行了合同约定的义务。借款到期后，卞金华未能按约足额偿还借款本息，构成违约，故浦发银行南京分行要求卞金华偿还贷款本金38916.04元及罚息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院应予支持。借款合同约定借款年利率为11.305%，罚息、复利的利率为贷款执行利率加收50%，故罚息、复利利率为16.9575%。根据该约定计算，本院确认截至2020年4月21日，卞金华未支付的罚息合计45242.79元。《浦发银行-银联商务天天富ＰＯＳ贷个人借款合同》明确卞金华未按合同约定还本付息而导致浦发银行南京分行支付的律师费由卞金华承担，故浦发银行南京分行要求卞金华承担律师费3000元的诉讼请求，合法有据，且符合江苏省律师服务业收费标准的规定，本院予以支持。卞金华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提供反驳浦发银行南京分行主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告卞金华于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司南京分行借款本金38916.04元及罚息（截至2020年4月21日的罚息为45242.79元，自2020年4月22日起至实际清偿之日止，罚息按照《浦发银行-银联商务天天富POS贷个人借款合同》的约定计付）；二、被告卞金华于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司南京分行律师费3000元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1979元，减半收取989.5元，由被告卞金华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 员  麻婵娟二〇二〇年八月十日见习书记员  邬国梁