江西省崇仁县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1024民初759号原告：中国银行股份有限公司崇仁支行，住所地：江西省抚州市崇仁县县府西路9号。统一社会信用代码：91361024862762017Y。负责人：曾华，系该支行行长。委托诉讼代理人：邓沁薇，系该支行主任，代理权限为一般授权。委托诉讼代理人：黄斌，系该支行服务专员，代理权限为一般授权。被告:罗辉云，男，1962年12月4日出生，汉族，崇仁县人，住崇仁县。原告中国银行股份有限公司崇仁支行（以下简称中行崇仁支行）与被告罗辉云信用卡纠纷一案，本院于2020年6月9日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司崇仁支行委托诉讼代理人邓沁薇到庭参加了诉讼，被告罗辉云经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中行崇仁支行向本院提出诉讼请求：1.终止被告罗辉云与原告中国银行股份有限公司崇仁支行签订的《个人综合金融服务—“直客式”消费分期付款业务》，被告提前还清全部欠款；2.被告应立即清偿本案本金123099.02元（信用卡消费支出本金39000元，信用卡分期本金37558元，“直客式”消费分期付款业务已出账本金63327元，未出账16期本金53328元，还款本金70113.98元），利息21580.64元，分期付款手续费784.76元，分期付款19.5%手续费21691.12元（“直客式”消费分期付款业务已出账分期付款19.5%手续费金额12348.86元，未出账16期分期付款19.5%手续费金额10399.04元，还款分期付款19.5%手续费金额1056.78元），还款违约金17040.66元，合计金额184196.2元（利息及还款违约金暂计至2019年10月28日），后续产生的一切相关利息、还款违约金及费用等按照信用卡领用合约的约定应支付直至清偿本案债务止。3.案件受理费、财产保全费及本案因诉讼所产生的一切费用均由被告承担。被告罗辉云未到庭应诉答辩，也未提交书面答辩状及相关的证据。本院查明的事实：2016年1月13日，被告罗辉云（甲方）填写《长城守护神关爱白金卡申请表》，向原告中行崇仁支行（乙方）申请关爱白金卡一张。被告罗辉云申明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息等相关规定，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。甲方可选择全额或最低还款额的还款方式。根据法律法规和监管规定，如甲方选择全额还款方式，则甲方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，乙方免收甲方该部分非现金交易的透支利息；如甲方选择最低还款额还款方式，不适用前述免息还款规定，甲方应按乙方相关规定支付透支利息。乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。原告审查后为被告罗辉云发放了卡号为62×××29的信用卡一张。2016年2月25日，被告罗辉云向原告提交《个人综合金融服务——“直客式”消费分期付款业务申请表》，内容为：申请分期额度20万元；分期期数60；还款方式按月还本，分期手续费按月收取；用途为大宗商品购买。同日，原告向被告罗辉云出具《中国银行信用卡分期业务客户告知书》，内容为：申请的分期付款期数为60期，分期金额200000元，手续费率19.5%，分期业务手续费39000元，分期手续费将在成功办理分期业务后分期收取；分期付款业务的信用卡卡号为62×××29，账单日为每月15号，还款日为账单日后20天；中国银行将根据约定的分期期数在账户对账单日将每期还款金额扣账并记入账户，如违约，利息、滞纳金等计收规则同一般消费交易，并按剩余本金以日利率万分之五收取利息，每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低人民币10元，终止该笔分期付款业务，提前还清欠款；分期付款业务的信用卡账单逾期60天后，分期付款交易的剩余金额将一次性记入账户，同时分期付款业务自动终结，申请人必须全部结清欠款。被告罗辉云在告知书中签字确认无误并同意。2016年2月29日，被告罗辉云刷卡消费了前述分期业务额度，中国银行POS签购单显示：首期手续费653.84元，月付手续费649.94元，首付金额3353.00元，月付金额3333.00元，还款频率1月，期数60。后被告罗辉云在使用信用卡的过程中，未按约定还款，至2019年10月28日被告该信用卡账户共透支欠原告本金123099.02元，利息21580.64元，分期付款手续费784.76元，分期付款19.5%手续费21691.12元，合计167155.54元。本院认为，原告中行崇仁支行与被告罗辉云形成信用卡合同关系，该合同合法有效，应受法律保护。被告未能按约及时还款，构成违约，应承担相应的违约责任。现原告要求被告偿还本金123099.02元，利息21580.64元，分期付款手续费784.76元，分期付款19.5%手续费21691.12元（截至2019年10月28日），之后的利息等按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》规定计算，该诉讼请求依法予以支持。关于还款违约金17040.66元的诉讼请求，因双方未约定违约金的收取，故对于原告该项诉讼请求，本院不予支持。被告罗辉云经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃其抗辩权利，并承担因此而产生的不利法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告罗辉云在本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司崇仁支行本金123099.02元，利息21580.64元，分期付款手续费784.76元，分期付款19.5%手续费21691.12元（暂算至2019年10月28日，自2019年10月29日起的利息按合同约定计算，但总计不得超过年息24%）；二、驳回原告中国银行股份有限公司崇仁支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3983.92元，减半收取1991.96元，由被告罗辉云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省抚州市中级人民法院，并向江西省抚州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：江西省抚州市中级人民法院，开户行：中国农业银行抚州高新支行，账号：14×××29，款项：上诉费）。在上诉期满后七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。义务人未履行义务的，权利人应当在履行期限届满之日起二年内向本院立案庭申请执行，逾期申请的，不予受理。审判员  周丽荟二〇二〇年八月十七日书记员  罗 婕