山东省济宁市兖州区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0812民初1912号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司济宁市兖州支行，住所地济宁市兖州区建设路中段13号，统一社会信用代码91370882676827120W。负责人：贾秋光，行长。委托诉讼代理人：王伟，山东九州匡正律师事务所律师。被告：王兴智，男，1977年9月21日出生，汉族，住济宁市兖州区。被告：王海燕，系王兴智之妻，1976年9月5日出生，汉族，住济宁市兖州区。被告：谢国强，男，1967年3月12日出生，汉族，济南铁路局济南西机务段职工，住济宁市兖州区。被告：吕燕华，系谢国强之妻，1966年10月7日出生，汉族，山东省地质矿产勘查开发局第二地质大队职工，现住济宁市兖州区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济宁市兖州支行（下称“邮储银行兖州支行”）与被告王兴智、王海燕、谢国强、吕燕华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月20日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月14日公开开庭进行了审理。原告邮储银行兖州支行委托诉讼代理人王伟，被告谢国强、吕燕华到庭参加诉讼，被告王兴智、王海燕经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。邮储银行兖州支行向本院提出诉讼请求：1、判令王兴智、王海燕偿还截至2020年8月12日尚欠借款本金200000元，利息、罚息合计13896.31元；2020年8月12日之后的利息按合同约定计算至实际给付之日。2、为实现债权的费用即律师费1000元由各被告承担。3、谢国强、吕燕华对于上述借款本息及律师费用承担连带清偿责任。4、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年4月28日，原告邮储银行兖州支行作为贷款人与被告王兴智、王海燕作为借款人签订了编号为37031421218046916707的《小额贷款额度借款合同》，约定被告可以最长为36个月的额度支用期内可以循环使用20万元的授信额度并约定了贷款用途、利息、还款、违约等事项。同日，被告谢国强、吕燕华作为保证人与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，为上述借款合同项下发生的债务提供连带责任保证。2019年4月29日，被告王兴智与原告签订了编号为法律审字第2017SN001号的《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，约定在上述借款合同约定的额度支用期间内，被告借款人可以通过电子银行申请支用借款，申请成功后系统自动放款。2019年11月6日，经被告借款人申请，原告向其绑定账号发放了20万元借款，被告未按约定还款，原告多次催要未果。谢国强、吕燕华共同辩称，借款、担保是事实，贷款已经发放了。同意承担担保责任。对原告陈述的借款本金及利息没有异议。王兴智、王海燕未作答辩。邮储银行兖州支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年4月28日，邮储银行兖州支行与王兴智签订编号为37031421218046916707的《小额贷款额度借款合同》，约定向借款人王兴智提供20万元的授信额度，额度期限为存续期最长36个月，自额度生效日起算。额度存续期内前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。担保措施为自然人保证。贷款用途仅限于借款人用于生产及经营活动。贷款利率为年利率，具体贷款利率在借据中约定。贷款利息自单笔贷款发放到借款人账户之日起计算。借款人应在本合同约定的还款日当天16：00之前将当期应还款项足额存入指定还款账户内，由贷款人在结息日进行扣款。该合同还约定了违约责任：对于借款人未按合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在贷款利率基础上加收30%确定。对于借款人未按合同约定用途使用的贷款，贷款人有权自未按合同约定用途使用贷款之日起至贷款本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在贷款利率基础上加收100%确定。借款人未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、财产保全费、执行费、公证费用等）、因借款人违约而给甲方造成的损失和其他所有应付费用。王海燕作为共同借款人在该合同上签字并捺印。同日，邮储银行兖州支行（甲方）与谢国强（乙方）签订《小额贷款最高额保证合同（适用于保证人为自然人）-家庭农场（专业大户）贷款额度》，约定：谢国强为王兴智的上述借款20万元提供保证，保证担保的范围为主债权本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向邮储银行兖州支行支付的其他款项（包括但不限于邮储兖州支行垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、邮储银行兖州支行为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%，保证方式为连带责任保证，保证期间为合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。谢国强之妻吕燕华在乙方配偶处签字捺印。2019年4月29日，邮储银行兖州支行与王兴智签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》一份（编号为法律审字第2017SN001号），作为案涉借款合同即主合同项下的单项业务附加协议，约定：协议有效期为11个月，自2019年4月29日至2020年3月29日。在有效期内，借款人可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用期限最短6个月，最长12个月。贷款金额在30万元以下，可以采用自主支付方式；借款人可通过电子银行发起支用申请，申请成功后系统自动放款。单笔贷款的还款方式采用一次性还本付息还款法。放款账户户名为王兴智，放款账号及E捷贷业务绑定账号为62×××25。借款人承诺授权贷款人接受其通过电子渠道的申请信后，将贷款自动发放至约定的账户，贷款信息以贷款人在个人信贷系统内借据为准，借款人不得以未在上述借据上进行签字主张贷款人债权不成立。2019年11月6日，经王兴智申请，邮储银行兖州支行将借款20万元划入王兴智的个人账户内，并出具借据，借据载明：约定借款金额为20万元，借款期限为6个月，自2019年11月6日至2020年5月6日，借款年利率为8%，罚息利率为10.4%，还款方式为按月一次性还本付息。2020年5月6日借款到期后，王兴智未按约定还款。截止至2020年8月12日，王兴智尚欠邮储银行兖州支行借款本金200000元，利息总计13896.31元，其中包括正常利息8088.08元、罚息5808.23元。另查明，邮储银行兖州支行为本案诉讼，于2020年6月13日与山东九州匡正律师事务所签订委托代理合同，并向该律师事务所支付律师费1000元。本院认为，邮储银行兖州支行与王兴智签订的《小额贷款额度借款合同》、与谢国强签订的《小额贷款最高额保证合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，为有效协议，双方均应依约履行。邮储银行兖州支行按照合同约定将借款本金发放给王兴智，王兴智未能依约履行按期还款的义务，已构成违约，王兴智应承担违约责任。该笔借款形成于王兴智与王海燕婚姻关系存续期间，且王海燕在借款合同中作为王兴智的配偶和共同借款人签字，应当对王兴智的借款承担共同偿还责任，故邮储银行兖州支行要求王兴智、王海燕偿还借款本金200000元及利息13896.31元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。邮储银行兖州支行为向王兴智、王海燕追偿借款本金及利息而提起诉讼，支出律师费1000元，王兴智、王海燕应按合同约定予以赔偿。吕燕华作为保证人的配偶在保证合同上签字且同意承担保证责任，应认定为案涉借款的保证人。根据保证合同关于保证范围的约定，保证人谢国强、吕燕华应对案涉借款本金、利息及律师费承担保证责任，邮储银行兖州支行通过诉讼方式向保证人谢国强、吕燕华主张权利，未超过两年的保证期间。故邮储银行兖州支行要求谢国强、吕燕华对案涉借款本息及律师费承担连带清偿责任的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，谢国强、吕燕华承担保证责任后，在各自承担责任范围内有权向王兴智、王海燕追偿。王兴智、王海燕经法院传票合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为放弃其答辩、质证等诉讼权利，应承担对其不利的法律后果。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、王兴智、王海燕于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司济宁市兖州支行借款本金200000元及截止至2020年8月12日的利息13896.31元，合计213896.31元；并给付自2020年8月12日之后的利息（以借款合同约定的利息计算方式计算至实际给付之日）；二、王兴智、王海燕于本判决生效之日起十日内赔偿中国邮政储蓄银行股份有限公司济宁市兖州支行因实现债权支出的律师代理费1000元；三、谢国强、吕燕华对本判决第一项、第二项内容承担连带清偿责任；四、谢国强、吕燕华承担清偿责任后，有权在各自承担责任的范围内向王兴智、王海燕追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4523元，减半收取2261元，由王兴智、王海燕、谢国强、吕燕华共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员 庞 伟二〇二〇年八月二十日书记员 张冬梅