重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0108民初8754号原告：中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行，住所地重庆市南岸区江南大道21号，统一社会信用代码91500108903192998J。负责人：赵再进，行长。委托诉讼代理人：何宇，重庆佳程律师事务所律师。被告：李海雁，男，1994年7月出生，汉族，住重庆市忠县。原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行（以下简称农行南岸支行）与被告李海雁金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行南岸支行委托代理人何宇到庭参加诉讼,被告李海雁经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行南岸支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李海雁向原告支付借款本金172556.73元及截至2020年4月21日的利息3512.02元、罚息49.12元、复利37.76元，以上共计176155.63元；2、判令被告李海雁向原告支付自2020年4月22日起至借款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以被告的借款本金172556.73元为基数按借款执行利率上浮50%计收；复利以应付未付的利息和罚息之和为基数按借款执行利率上浮50%计算）；3、判令原告农行南岸支行对被告李海雁提供抵押的位于重庆市渝北区房屋的房屋折价或变卖、拍卖所得价款优先受偿；4、判令李海雁向原告农行南岸支行支付本案律师费7046元、诉讼费用等原告农行南岸支行为实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2016年10月28日，李海雁向农行南岸支行提交《个人信贷业务申请表》，向农行南岸支行申请借款42万元用于购房，李海雁予以签字确认。同日，李海雁向农行南岸支行提交法律文书送达地址确认书，确认其送达地址为渝北区玥湖路8号2幢3单元3-1号。2016年11月21日，农行南岸支行作为贷款人，李海雁作为借款人、抵押人，共同签订了《个人购房担保借款合同》，约定由农行南岸支行贷款42万元给李海雁用于购买房产，借款期限240个月，每壹个月为一个还款周期，共240期；借款执行利率按借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之壹拾柒确定；借款期遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，执行利率自基准利率调整后的次年1月1日起调整；采等本递减还款法还款。借款合同对违约责任进行了约定；借款人逾期归还本金的，自逾期之日起按借款执行利率上浮50%计收罚息；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按借款利率计算复利，自借款到期之日起，按借款逾期利率计算复利；如借款人未按约定按期足额偿还借款，农行南岸支行有权提前收回发放借款；贷款人因实现合同债权而支付的律师费、诉讼费等费用由李海雁承担；李海雁以其名下位于重庆市渝北区房屋为前述贷款提供担保；担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；后双方为上述房产办理了抵押登记。农行南岸支行按月将贷款42万划入李海雁指定的账户，截至2020年4月21日，李海雁已有多期借款未结清，故以前述诉请诉至本院。被告李海雁未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，李海雁经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃举证、质证的权利。对农行南岸支行提交的《个人信贷业务申请表》、《法律文书送达地址确认书》、《个人购房担保借款合同》、不动产登记证明、借款凭证、律师函、EMS快递单据、贷款基本信息、《委托代理协议（主诉案件）》、增值税发票、《客户收付款入账通知》本院予以确认并在卷佐证。根据农行南岸支行的陈述和提交的证据，本院认定事实如下：2016年10月28日李海雁向农行南岸支行提交《个人信贷业务申请表》，申请借款42万元用于购房。同日，农行南岸支行（贷款人）与李海雁（借款人、抵押人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：借款金额人民币肆拾贰万元整；借款用途购买住房；借款期限为240个月；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之壹拾柒确定；借款期遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，执行利率自基准利率调整后的次年1月1日起调整；采等本递减还款法还款；被告李海雁以其位于重庆市渝北区房屋为本合同项下借款提供抵押；担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按借款利率计算复利，自借款到期之日起，按借款逾期利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提供贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。之后双方对上述抵押财产办理了抵押登记。李海雁在法律文书送达地址确认书中签字确认以渝北区房屋为履行合同、解决争议时接收商务文书或有权受理机构（法院、仲裁机构等）诉讼等法律文书（包括但不限于债务催收通知、履行担保责任通知、宣布债务提前到期通知、债权转让通知、履行合同业务通知以及涉及诉讼及仲裁的应诉通知、传票、裁判文书等法律文书）的有效联系方式。2017年4月1日，农行南岸支行向李海雁支付了借款本金42万元，但李海雁未按合同约定偿还借款本息，2020年4月21日，农行南岸支行向李海雁邮寄了《贷款提前到期通知书》宣布前述合同项下贷款提前到期，农行南岸支行多次催收未果后，诉至本院，请求判如所请。另查明，农行南岸支行与重庆佳程律师事务所于2020年4月16日签订一份《委托代理协议（主诉案件）》，约定重庆佳程律师事务所接受农行南岸支行的委托代为进行对李海雁提起诉讼的代理服务工作，农行南岸支行应为此向重庆佳程律师事务所支付律师费7046元。本院认为，农行南岸支行与李海雁之间签订的《个人担保借款合同》系其真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，原、被告双方均应按其约定履行各自的义务。农行南岸支行按约履行了向李海雁支付借款本金42万元的义务后，李海雁亦应按照合同约定履行还本付息的义务。但李海雁在合同履行过程中，未按照合同约定履行付款义务，故农行南岸支行有权提前收回已发放借款并要求李海雁支付尚欠全部借款本息，即本院对农行南岸支行要求李海雁归还借款本金172556.73以及截至2020年4月21日的利息3512.02元、罚息49.12元、复利37.76元，和自2020年4月22日起至付清之日止，以172556.73为基数按执行利率上浮50%计收罚息，以应付未付的利息和罚息之和为基数按执行利率上浮50%计收复利的诉讼请求予以支持。因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），因此“中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率”应为“全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率”，本案中自2019年8月20日起的借款利率应为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基础下浮百分之壹拾柒。因李海雁以其名下房产为其债务提供抵押担保，故农行南岸支行有权对李海雁名下的位于重庆市渝北区房屋的房屋折价或变卖、拍卖所得价款优先受偿。农行南岸支行为主张债权，委托重庆佳程律师事务所代理起诉，并支付律师代理费7046元，原、被告双方约定该实现债权的费用应由被告李海雁承担，此费用未超过法律的规定，故本院对原告农行南岸支行要求被告李海雁支付律师费损失7046元的诉讼请求予以支持。李海雁经本院依法送达传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，视为其自行放弃抗辩权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李海雁于本判决生效之日起10日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行偿还借款本金172556.73元以及截至2020年4月21日的利息3512.02元、罚息49.12元、复利37.76元，共计176155.63元；二、被告李海雁于本判决生效之日起10日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行自2020年4月22日起至借款本息结清之日止的罚息和复利，罚息以被告的借款本金172556.73元为基数按借款执行利率（以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基础下浮百分之壹拾柒）上浮50%计收，复利以应付未付的利息和罚息之和为基数按借款执行利率（以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基础下浮百分之壹拾柒）上浮50%计算；三、被告李海雁于本判决生效之日起10日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行支付律师费7046元；四、在本判决确定的债权范围内原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行有权对被告李海雁名下的位于重庆市渝北区房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿。若未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3964元，减半收取1982元，由被告李海雁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员  杨 忠二〇二〇年八月七日法官助理  马永芹书 记 员  张 翼