江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0104民初3820号原告：江苏银行股份有限公司，住所地江苏省南京市中华路26号。代表人：夏平，董事长。委托诉讼代理人：刘伟婷，江苏联创伟业律师事务所律师。委托诉讼代理人：邓惠尹，江苏联创伟业律师事务所实习律师。被告：包海波，男，1982年10月3日出生，汉族，住山东省济南市天桥区。原告江苏银行股份有限公司与被告包海波金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江苏银行股份有限公司的委托诉讼代理人刘伟婷、邓惠尹到庭参加诉讼。被告包海波经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：判令被告立即给付原告欠款共计81433.97元（截至2019年12月19日的欠款本金72326.03元、利息3357.76元、罚息5445.75元、复利304.43元，2019年12月20日起的罚息、复利按《个人消费贷款合同》的约定计算至实际清偿之日止；2.被告给付原告律师费500元；3.诉讼费用全部由被告承担。事实和理由：2018年10月25日起，被告通过支付宝借呗平台向原告申请借款共计95373元，被告自2019年3月26日开始逾期。截至2019年12月19日，逾期未还金额为81433.97元。原告多次催要，被告均未清偿。现诉至法院，要求判如所请。被告包海波未作答辩，亦未向本院提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交了被告身份证复印件、借呗信息截屏、《个人借款授信额度合同》、《个人消费贷款合同》5份、放款流水、借呗欠款构成明细表、贷款明细、交易明细、律师代理合同、律师费发票、借呗流程公证书等证据。根据以上证据，结合原告的陈述，本院经审理查明如下事实：被告通过支付宝移动电话客户端，以有效身份证件及个人实时照片实名注册，通过支付宝“蚂蚁借呗”与原告签订《个人借款授信额度合同》，取得借款资格。2018年10月25日—2019年2月25日期间，被告通过支付宝“蚂蚁借呗”与原告签订5份《个人消费贷款合同》，详情如下：1、2018年10月25日《个人消费贷款合同》约定贷款金额为50000元，贷款期限：自贷款发放之日起至2019年10月25日，贷款初始日利率为0.035%，收款账户：中国工商银行62×××92，还款方式：等额本息，即每月以固定金额偿还贷款本息，贷款到期日归还剩余本金和利息；还款日：自贷款发放之日起每月25日，合同履行地为贷款人住所地，贷款用途为消费；已发放的贷款利率不受利率调整的影响，罚息利率为贷款初始日利率水平上加收50%；贷款利息自贷款发放日起（含发放日）计算，按日计息；未按期归还贷款本金（包括被宣布全部或部分提前到期的贷款本金），则自逾期之日起按合同约定的逾期罚息利率支付罚息。对未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。借款人还款首先用于偿还借款人应当承担的各项费用（如因违约被起诉而需要承担的诉讼费、律师代理费、催收费用等），剩余款项按照先息后本、利随本清的原则偿还。还款的清偿顺序可能被作出调整，遇到多笔需要归还的贷款时，贷款人可能会根据实际需要自行决定还款的先后顺序和金额；借款人未按合同约定按时足额偿还欠款的，贷款人有权宣布未偿还债务全部或部分提前到期，并要求全部清偿；贷款人有权以合法手段追偿贷款，主张权利（如委托专业公司、律师事务所等合法合规的机构代为催收，申请相关部门进行调查、向法院提起诉讼等），通过有权机关公示违约信息，限制被告高消费行为等等；本合同在履行过程中发生争议，协商不成，提交合同履行地人民法院管辖。2、2018年11月30日《个人消费贷款合同》约定贷款金额为18000元，贷款期限：自贷款发放之日起至2019年11月25日，贷款初始日利率为0.035%，收款账户：中国工商银行62×××92，还款方式：等额本息；还款日：自贷款发放之日起每月25日，合同履行地为贷款人住所地，贷款用途为消费。3、2018年12月25日《个人消费贷款合同》约定贷款金额为13000元，贷款期限：自贷款发放之日起至2019年12月25日，贷款初始日利率为0.035%，收款账户：中国工商银行62×××92，还款方式：等额本息；还款日：自贷款发放之日起每月25日，合同履行地为贷款人住所地，贷款用途为消费。4、2019年1月26日《个人消费贷款合同》约定贷款金额为7280元，贷款期限：自贷款发放之日起至2020年1月25日，贷款初始日利率为0.035%，收款账户：中国工商银行62×××92，还款方式：等额本息；还款日：自贷款发放之日起每月25日，合同履行地为贷款人住所地，贷款用途为消费。5、2019年2月25日的《个人消费贷款合同》约定贷款金额为7093元；贷款期限为：自贷款发放之日起至2020年2月25日；贷款初始日利率为0.035%，收款账户：中国工商银行62×××92；还款方式：等额本息；还款日：自贷款发放之日起每月25日，合同履行地为贷款人住所地，贷款用途为消费。第2-5份贷款合同的其余条款与第1份贷款合同的条款相同。原告于上述5份合同签订当日分别向被告指定的收款账户发放约定金额的贷款，合计95373元。被告在上述贷款合同履行过程中自2019年3月25日起未能按约还款，借款期限届满后亦未按约偿还借款本息。截至2019年12月19日，被告尚欠原告借款本金72326.03元、利息3357.76元、罚息5445.75元、复利304.43元。原告为催收贷款委托江苏联创伟业律师事务所律师代理本案诉讼及执行程序，为此支付律师费500元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案金融借款合同的签订方式有别于银行传统金融借款合同签订方式，被告通过在互联网平台进行实名认证及身份验证，完成借款的申请、审批及提款等操作。双方通过互联网订立案涉借款合同并完成提款的全过程，应当认定双方通过互联网方式签订的案涉《个人消费贷款合同》合法有效。被告在借款期限内未能按约支付利息，借款到期后亦未能偿还借款本金，截至2019年12月19日，被告尚欠原告借款本金72326.03元，利息、罚息合计9107.94元。其行为已构成违约，应承担相应的法律责任。故原告主张被告偿还借款本金及利息、罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，但利息、罚息、复利总和以不超过年利率24%为限。案涉《个人消费贷款合同》约定被告因违约被起诉需要律师代理费，故原告主张被告支付律师费500元，符合双方合同的约定及法律、法规的规定，且金额未超出江苏省律师服务收费标准的规定，本院对此予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳原告主张的证据，视为自愿放弃抗辩权利，应自行承担相应的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告包海波于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告江苏银行股份有限公司借款本金72326.03元及相应的利息、罚息、复利（截至2019年12月19日的利息、罚息、复利合计为9107.94元，2019年12月20日起至实际清偿之日止的罚息、复利按《个人消费贷款合同》的约定，以未还本金为基数，以年利率24%为限计算）；二、被告包海波于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告江苏银行股份有限公司律师费500元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为924元，由被告包海波负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 员  王 芃二〇二〇年八月十七日见习书记员  董媛媛