福建省上杭县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0823民初1440号 原告：中国银行股份有限公司上杭支行，住所地：上杭县临江镇北环东路10号，统一社会信用代码91350823857990509M。 负责人：傅燊，行长。 委托诉讼代理人：张日辉，男，系该行员工。 被告：罗伟森，男，1986年8月25日出生，汉族，住福建省连城县。 原告中国银行股份有限公司上杭支行（以下简称中国银行上杭支行）与被告罗伟森信用卡纠纷一案，本院于2020年6月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行上杭支行的委托诉讼代理人张日辉到庭参加诉讼，被告罗伟森经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。 中国银行上杭支行向本院提出诉讼请求：1．判决罗伟森立即归还该行透支本金64068.82元、利息15262.17元、违约金10224.94元，合计89555.93元，并支付自2020年2月27日起至款清之日止，以89555.93元为本金按合同约定计算的利息（日利率0.5‰及按最低还款额未还款部分5%计算的违约金）。2．本案诉讼费及实现债权的相关费用由罗伟森负担。事实与理由：2013年9月22日，罗伟森向中国银行上杭支行申领中银环球长城信用卡金卡，并在《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（以下简称《领用合约》）上签字确认，声明接受《中国银行股份有限公司信用卡章程》（以下简称《信用卡章程》）和《领用合约》各项条款。之后，罗伟森领得账号为62×××00的贷记卡一张。根据《领用合约》的约定，中国银行上杭支行对信用卡透支金额按月收复利，日利率为0.5‰，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。罗伟森非现金交易从记账日至规定还款日止为免息还款期。本卡免息还款期最长为50日。罗伟森在免息还款期内未全数偿还欠款的，不适用免息还款规定，还应按规定支付透支利息，利息从交易记账日起以实际欠款金额计算，至款清为止。罗伟森超过信用额度进行交易的，按照超出部分的5%加收超限费，超出信用额度的部分将全部计入当期最低还款额。罗伟森应按规定按时偿还透支款项、利息、超限费。若到期还款日前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，罗伟森除支付利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。罗伟森未能按时还款，中国银行上杭支行可采取信函、电话、上门等方式催收，并有权停止贷记卡的使用、行使担保物权、扣划罗伟森在中国银行上杭支行开立的任何账户内存款用以清偿其欠款等（未到期视为到期）。罗伟森自2018年7月21日开始未依约还款，其行为已构成严重违约。按照合同约定，中国银行上杭支行有权依法及依约定要求罗伟森全额还款。计至2020年2月27日，罗伟森尚欠本金64068.82元、利息15262.17元、违约金10224.94元，合计89555.93元，及自2020年2月27日起至款清之日止按合同约定的利息及违约金。经多次催收，罗伟森仍未归还本息及支付违约金，现诉至法院，请求依法判决。 罗伟森在本院送达起诉状、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等诉讼材料后，未提出答辩。 本院经审理认定事实如下： 2013年9月22日，罗伟森向中国银行上杭支行申领中银环球长城信用卡金卡，并在《领用合约》上签字确认，声明接受《信用卡章程》和《领用合约》各项条款。之后，罗伟森领得账号为62×××00的贷记卡一张，信用额度为7万元。根据《领用合约》的约定，中国银行上杭支行对信用卡透支金额按月收复利，日利率为0.5‰，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。罗伟森非现金交易从记账日至规定还款日止为免息还款期。本卡免息还款期最长为50日。罗伟森在免息还款期内未全数偿还欠款的，不适用免息还款规定，还应按规定支付透支利息，利息从交易记账日起以实际欠款金额计算，至款清为止。罗伟森超过信用额度进行交易的，按照超出部分的5%加收超限费，超出信用额度的部分将全部计入当期最低还款额。罗伟森应按规定按时偿还透支款项、利息、超限费。若到期还款日前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，罗伟森除支付利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。罗伟森未能按时还款，中国银行上杭支行可采取信函、电话、上门等方式催收，并有权停止贷记卡的使用、行使担保物权、扣划罗伟森在中国银行上杭支行开立的任何账户内存款用以清偿其欠款等（未到期视为到期）。罗伟森自2018年7月21日开始未依约还款，其行为已构成严重违约。按照合同约定，中国银行上杭支行有权依法及依约定要求罗伟森全额还款。截止2020年2月27日，罗伟森尚欠本金64068.82元、利息15262.17元、违约金10224.94元，合计89555.93元。经多次催收，罗伟森仍未归还本息及支付违约金，中国银行上杭支行诉至法院。 以上事实，有中国银行上杭支行提供的申请表、《领用合约》《信用卡章程》、账户明细表及当事人的陈述等证据证实。 本院认为，中国银行上杭支行与罗伟森签订的《领用合约》系当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人具有法律约束力。罗伟森向中国银行上杭支行办理了授信额度为7万元的信用卡一张，双方建立借款合同关系。罗伟森利用该卡进行透支消费，未按约定按时还款，依法应按合约承担违约责任，并限期归还欠款。中国银行上杭支行主张罗伟森从2018年7月21日起至2020年2月27日，尚欠本金64068.82元，利息15262.17元、违约金10224.94元，合计89555.93元。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。因此，根据双方的约定及法律规定，以罗伟森尚欠本金64068.82元为基数，从2018年7月21日起至2020年2月27日止，按年利率24%计算利息和违约金合计24645.14元，中国银行上杭支行主张该期间的利息和违约金合计25487.11元，超出法律规定范围的841.97元，不予支持。中国银行上杭支行同时向罗伟森主张以89555.93元为基数，支付从2020年2月27日起至款清之日止按日0.5‰计算的利息和按照合同约定每月最低还款额未偿还部分5%计算的违约金，因89555.93元中已包含罗伟森前期所欠的利息和违约金，按照法律规定，应以本金64068.82元为基数计算逾期还款利息和违约金。如果持卡人罗伟森仍一直未按约还款，在达到一定期间，透支本金的利息和违约金之和将超过年利率24%，故对此后的利息、违约金之和应以不超过尚欠的透支本金按年利率24%计算的金额为限，对超出部分，本院不予支持。罗伟森在本院送达起诉状副本、应诉通知书等诉讼材料后，对中国银行上杭支行提供的证据和提出的诉讼请求未提出异议，视为放弃质证权利。罗伟森经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、罗伟森应在本判决生效后十日内归还中国银行股份有限公司上杭支行中银环球长城信用卡（卡号：62×××00）透支的本金64068.82元，并以该款为基数，支付从2020年2月28日起至款清之日止按日利率0.5‰计算的利息和按合同约定每月最低还款额未偿还部分5%计算的违约金（前述利息和违约金之和以不超过年利率24%为限）。 二、罗伟森应在本判决生效后十日内向中国银行股份有限公司上杭支行支付从2018年7月21日起至2020年2月27日止尚欠的中银环球长城信用卡透支款产生的利息和违约金总计24645.14元。 三、驳回中国银行股份有限公司上杭支行的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2039元，适用简易程序减半收取1019.5元，由罗伟森负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  廖华东 二〇二〇年八月十八日 书记员  汤锦玥 附本判决所适用的相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示：第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。