湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0102民初12329号原告：中国光大银行股份有限公司武汉分行，住所地：湖北省武汉市江汉沿江大道143-144号。负责人：王彪，行长。委托诉讼代理人：吴敏（一般授权代理），北京盈科（武汉）律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡怡（一般授权代理），北京盈科（武汉）律师事务所律师。被告：湖北三得利肥业有限公司，住所地：湖北省随州市东城文峰塔居委会文峰都市花园（商务广场）1幢1层102号。法定代表人：沈继军，总经理。被告：沈继军，男，1978年6月29日出生，汉族，住武汉市武昌区。被告：杨艳平，女，1980年8月27日出生，汉族，住湖北省随州市曾都区。被告：湖北中圣化肥有限公司，住所地：湖北省随州经济开发区望城岗社区十一组。法定代表人：沈继斌，总经理。以上四被告共同委托诉讼代理人:何东风（一般授权代理），湖北季梁律师事务所律师。原告中国光大银行股份有限公司武汉分行（以下简称光大银行武汉分行）与被告湖北三得利肥业有限公司（以下简称三得利公司）、沈继军、杨艳平、湖北中圣化肥有限公司（以下简称中圣公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月21日立案后，依法组成由审判员丁杰担任审判长，和人民陪审员丁凤玲、陈文萍参加的合议庭审理此案。经原告光大银行武汉分行申请，本院于同年11月11日作出（2019）鄂0102民初12329号民事裁定，依法采取了财产保全措施。其后，因人民陪审员丁凤玲有其他安排，不能继续参加本案的审理，故本院另行组成由审判员丁杰担任审判长，和人民陪审员曾静、陈文萍参加的合议庭经公告送达民事起诉状等法律文书后，于2020年7月20日公开开庭进行了审理。原告光大银行武汉分行的委托诉讼代理人吴敏、胡怡，被告三得利公司、沈继军、杨艳平、中圣公司共同委托的诉讼代理人何东风到庭参加诉讼。因本案案情复杂，经本院院长批准，本案延长审理期限三个月。2020年1月23日至同年4月20日期间，因疫情防控，本案暂停审理。本案现已审理终结。原告光大银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、判令三得利公司向我行偿还借款本金17,996,111.19元（人民币，下同）；2、判令三得利公司向我行支付截至2019年9月27日利息、罚息、复利182,603.36元，2019年9月28日之后直至贷款本息结清为止的利息依照合同约定计算；3、判令沈继军、杨艳平、中圣公司对三得利公司上述全部债务承担连带责任；4、判令如三得利公司未能足额履行上述债务，则我行对沈继军、杨艳平提供的沈继军名下位于湖北省随州市东城文峰塔居委会文峰都市花园（商务广场）1幢1层102号房屋及土地折价或以拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；5、判令三得利公司、沈继军、杨艳平、中圣公司承担本案诉讼费、保全费、律师费等费用。审理中，原告光大银行武汉分行变更上述第4项诉讼请求为：判令如三得利公司未能足额履行案涉全部债务，则我行对沈继军、杨艳平提供的沈继军名下案涉房屋及土地折价或以拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。事实与理由：2014年12月29日，三得利公司与我公司签订编号为武光洪山GSSX20140040《综合授信协议》，约定我行为三得利公司提供最高授信额度19,000,000元。同日，抵押人沈继军、杨艳平与我行签订编号为武光洪山GSDY20140040《最高额抵押合同》，约定为前述《综合授信协议》项下具体授信合同下产生的债务提供案涉房产向我行作最高额抵押担保，担保范围包括债务本金、利息、复利以及诉讼费、律师费在内的实现债权的费用等。沈继军与杨艳平、中圣公司并分别与我行签订编号为武光洪山GSBZ20140040、武光洪山GSBZ20140041《最高额保证合同》，为三得利公司上述贷款19,000,000元提供最高额连带责任保证担保。2015年7月3日，三得利公司与我行签订编号为武光洪山GSJK20150020《流动资金贷款合同》借款12,000,000元，期限为2015年7月3日起至2016年7月2日止。2015年7月6日，三得利公司与我行签订编号为武光洪山GSJK20150021《流动资金贷款合同》借款7000,000元，期限为2015年7月6日起至2016年7月3日。我行依约发放了贷款。2016年6月30日，三得利公司等为案涉两笔贷款分别与我行签订编号为武光洪山GSJK20150020（Z）、武光洪山GSJK20150021（Z）《借款展期合同》，约定展期后的贷款期限分别为2015年7月3日起至2017年7月2日止、2015年7月6日起至2017年7月3日止。2017年7月21日，三得利公司等又与我行签订编号为武光洪山GSJK20150020-变-01、武光洪山GSJK20150021-变-01《变更协议》，分别将原武光洪山GSJK20150020（Z）、原武光洪山GSJK20150021（Z）合同的贷款期限变更为2015年7月3日起至2018年7月1日止、2015年7月6日起至2018年7月2日止，其他内容不变，保证人和抵押人仍继续承担连带担保责任。2018年7月2日，三得利公司等还分别与我行签订编号为武光洪山GSJK20150020-变-02、武光洪山GSJK20150021-变-02的《变更协议》，将原武光洪山GSJK20150020-变-01、原武光洪山GSJK20150021-变-01合同的贷款到期日变更为2019年7月2日止。其他内容不变，保证人和抵押人仍继续承担连带担保责任。经多次协商，三得利公司等仍未如约还款，其行为已构成违约。截止2019年9月27日，尚欠我行本息合计18,178,714.55元。我行多次催款未果，故诉至法院，请求支持我行的诉讼请求。被告三得利公司、沈继军、杨艳平、中圣公司共同辩称，涉案借款属实，三得利公司因经营困难多次展期，但期内利息我们一直有多少还多少。光大银行武汉分行起诉后已停息，而我们未对罚息进行签字确认。如光大银行武汉分行给予展期，我们会按期支付展期内利息。另外，双方签订合同时候我们仅在最后一页签字，但对于案涉借款合同中罚息、复利约定的标准有异议，不排除换页的可能。经审理查明：2014年12月29日，三得利公司（受信人，甲方）与光大银行武汉分行（授信人，乙方）签订《综合授信协议》，约定乙方向甲方提供的最高授信额度为19,000,000元，有效使用期限自2015年1月4日至2016年1月3日，具体业务期限以具体业务合同约定为准，甲方可一次或分次逐笔向乙方申请使用各具体授信额度。因甲方违约给乙方造成的任何损失，甲方均负有全部赔偿义务，包括但不限于全部融资本息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、拍卖费及律师费等）。同日，沈继军、杨艳平（共同作为抵押人）与光大银行武汉分行(作为抵押权人)签订编号为武光洪山GSDY20140040《最高额抵押合同》，约定为确保三得利公司与抵押权人签订的《综合授信协议》履行，抵押人愿意以有权处分的房地产作为抵押物提供最高额抵押担保，所担保的主债权最高本金余额为19,000,000元，抵押担保范围包括：1、受信人在主合同项下应向抵押权人偿还或支付的债务本金、利息（包括法定利息、约定利息及罚息）、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）和所有其他应付的费用；2、抵押权人在本合同项下实现抵押权的费用以及抵押人在本合同项下应向抵押权人支付的任何其他款项。抵押物的数量、价值等详细情况由本合同项下的《抵押物清单》载明，该清单为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；抵押期间内，一旦发生本合同第十三章规定的任何违约事件，抵押权人即有权以其认为合适的方式依法实现本合同项下所设立的抵押权或处分抵押物，包括但不限于请求人民法院拍卖、变卖抵押物，或者与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。《抵押物清单》记载的抵押物即为案涉房屋。当日，光大银行武汉分行(作为授信人)分别与沈继军、杨艳平(共同作为保证人)签订武光洪山GSBZ20140040《最高额保证合同(自然人作为保证人)》、与中圣公司(作为保证人)签订武光洪山GSBZ20140041《最高额保证合同》，约定：债权人为光大银行武汉分行，保证人愿意为三得利公司因主合同产生的所有债务向授信人提供连带责任保证担保，以担保受信人按时足额清偿其在主合同项下的债务；所担保的主债权最高本金余额为19,000,000元，担保范围包括受信人在主合同项下应向授信人支付的债务本金、利息（包括法定利息、约定利息及罚息）、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）和所有其他应付的费用；保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年；本合同设立的担保独立于授信人为被担保债务所取得的任何其他担保，授信人行使本合同项下的权利前无需首先执行其持有的任何其他担保（无论是物的担保还是人的担保），也无需首先向受信人或其他任何第三人采取任何其他救济措施。2015年1月4日，随州市房产管理局为案涉房屋办理了抵押登记，并出具随州市房他证城区字第××号《房屋他项权证》，其中载明：房屋他项权利人光大银行武汉分行；房屋所有权人沈继军；房屋所有权证号：20080104223；房屋坐落为东城文峰塔居委会文峰都市花园（商务广场）1幢1层102号；债权数额为19,000,000元。同年1月5日，随州市国土资源和规划局城区分局出具随他项（2015）第1号《土地他项权证》，其中载明：土地他项权利人光大银行武汉分行，义务人沈继军，座落文峰塔居委会，使用权面积79.9平方米，设定日期2015年1月5日，存续期限2016年1月3日止。贷款金额由银行自行核定。2015年7月3日，三得利公司与光大银行武汉分行签订编号为武光洪山GSJK20150020《流动资金贷款合同》一份，合同约定：借款人三得利公司向贷款人光大银行武汉分行贷款12,000,000元，借款用途为支付货款，贷款期限自2015年7月3日起至2016年7月2日止，贷款年利率采取固定利率，为年5.82%，按季结息，结息日为20日；如借款人未按照本合同的约定偿还贷款的，贷款行有权自该笔贷款逾期之日起按照逾期罚息利率计收利息，直至借款人清偿全部贷款本息为止，逾期罚息利率为贷款利率水平上加收50%；对于借款人不能按时支付的利息，贷款行有权按罚息利率计收复利；还款方式为一次还本，借款人应于2016年7月2日偿还全部贷款本金；贷款担保方式为：1、沈继军、杨艳平、中圣公司作为保证人提供连带责任保证担保；2、沈继军作为抵押人提供房地产抵押担保。借款人未按本合同规定按期支付利息或归还本金的，构成违约。同日，三得利公司与光大银行武汉分行签订编号为武光洪山GSJK20150021《流动资金贷款合同》一份，合同约定：借款人三得利公司向贷款人光大银行武汉分行贷款7,000,000元，贷款期限自2015年7月6日起至2016年7月3日止，其余内容同上述编号为武光洪山GSJK20150020《流动资金贷款合同》内容一致。2016年6月30日，光大银行武汉分行（作为贷款行）、三得利公司（作为借款人）、沈继军及杨艳平（共同作为担保人）、中圣公司（作为担保人）签订了编号为武光洪山GSJK20150020（Z）《借款展期合同》一份，合同约定：借款人因故不能按期偿还《借款合同》项下的贷款本金，仅归还了0元本金并全额偿还了《借款合同》项下到期应付利息，故借款人向贷款行申请贷款展期；担保人作为借款人的担保人，同意就借款人的贷款展期事项继续提供担保合同约定之担保，担保合同继续有效；展期期间的结息日仍按《借款合同》执行，贷款展期期限届满之日，借款人应一次性偿还全部展期贷款；如借款人在到期日仍不能偿还到期本金、利息或其他应付款项，则贷款行不再给予展期，将根据《借款合同》的规定按逾期贷款处理；担保人为保证人的，应继续按照担保合同的规定对借款人在《借款合同》和本合同项下的全部债务承担连带保证责任；保证期间自本合同约定的借款人债务履行期限届满之日起两年；担保人为抵押人的，担保人应继续按照担保合同的规定以房地产为抵押物，为借款人在《借款合同》和本合同项下的全部债务提供抵押担保；本合同为《借款合同》和担保合同的补充合同，除本合同已有约定者外，《贷款合同》和担保合同中的条款继续有效。该《借款展期合同》第二章第一条载明“贷款金额12,000,000元，展期金额12,000,000元”；第二条载明“现展期期限为12个月，即自2016年7月3日起至2017年7月2日止。经展期后的贷款期限按原贷款期限加展期期限连续计算，总期限为24个月，即自2015年7月3日起至2017年7月2日止”；第三条载明“本合同项下展期后从展期之日起的贷款年利率为5.7%”。该《借款展期合同》第三章“担保事项”对保证及抵押作了顺延的约定。同日，各方还签订了编号为武光洪山GSJK20150021（Z）《借款展期合同》一份，合同约定：贷款金额7,000,000元，展期金额7,000,000元，现展期期限为12个月，即自2016年7月4日起至2017年7月3日止。经展期后的贷款期限按原贷款期限加展期期限连续计算，总期限为24个月，即自2015年7月6日起至2017年7月3日止，其余内容与武光洪山GSJK20150020（Z）《借款展期合同》内容一致。因三得利公司仍不能按期还款，各方于2017年7月21日签订了武光洪山GSJK20150020-变-01《变更协议》一份，载明：经展期后的贷款期限按原贷款期限加展期期限连续计算，总期限为24个月。原展期期限为12个月，即自2016年7月3日起至2017年7月2日止。经展期后的贷款期限自2015年7月3日起至2018年7月1日止；其他内容不变，保证人和抵押人仍继续承担相应担保责任。同日，各方还签订了编号为武光洪山GSJK20150021-变-01《变更协议》，将原武光洪山GSJK20150021（Z）合同的贷款期限变更为2015年7月6日起至2018年7月2日止。2018年7月2日，各方再度签订了编号为武光洪山GSJK20150020-变-02《变更协议》，将原武光洪山GSJK20150020-变-01《变更协议》贷款到期日变更为2019年7月2日止；签订了编号为武光洪山GSJK20150021-变-02《变更协议》，将原武光洪山GSJK20150021-变-01《变更协议》贷款到期日变更为2019年7月2日止，其他内容不变，保证人和抵押人仍继续承担相应担保责任。另查明：光大银行武汉分行分别于2015年7月3日、7月6日向三得利公司发放贷款12,000,000元、7,000,000元，并分别出具《贷款借据》。借款期间内，三得利公司于2017年7月3日、2018年7月12日分别偿还了3,888.81元、1,000,000元本金及部分利息。截至2019年9月27日，三得利公司尚欠借款本金17,996,111.19元，尚欠利息、罚息、复利182,603.36元未还。还查明：光大银行武汉分行（作为甲方）与北京盈科（武汉）律师事务所（作为乙方）于2019年10月18日签订《委托代理合同》一份，约定甲方就其与三得利公司等被告借款合同纠纷一案，乙方接受甲方委托。指派胡怡为其代理人，向甲方提供法律服务，按案件诉讼标的计付代理费。2019年12月5日，光大银行武汉分行向北京盈科（武汉）律师事务所转款39,992元。北京盈科（武汉）律师事务所开具相应金额的《湖北增值税专用发票》一张。上述事实，有双方当事人的当庭陈述及《综合授信协议》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《流动资金贷款合同》；《借款展期合同》、《变更协议》；房屋他项权证、土地他项权证；《贷款借据》；《中国光大银行对公贷款历史明细账对账单》；《委托代理合同》、《中国光大银行电子回单》、《湖北增值税专用发票》等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为：案涉《综合授信协议》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《流动资金贷款合同》、《借款展期合同》、《变更协议》等均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效。光大银行武汉分行依约向三得利公司发放贷款，三得利公司未依约足额偿付本息，各担保人亦未履行相应的担保义务，构成违约，应承担相应违约责任。三得利公司未依约按时支付贷款本息，除应向光大银行武汉分行支付所欠借款本金17,996,111.19元外，还应依据《流动资金贷款合同》中“如果借款人未按照本合同约定偿还贷款的，贷款行有权自该笔贷款逾期之日起按照逾期罚息利率计收利息，直至借款人清偿全部贷款本息为止。逾期罚息利率为本合同第五条所约定的贷款利率水平上加收50%。对于借款人不能按时支付的利息，贷款行有权按罚息利率计收复利”及《借款展期合同》中“如借款人在到期日仍不能偿还到期本金、利息或其他应付款项，则贷款行不再给予展期，将根据《贷款合同》的规定按逾期贷款处理”的约定偿付利息、复利、罚息[截至2019年9月27日前利息、复利、罚息为182,603.36元；自2019年9月28日起至清偿之日止的罚息，按17,996,111.19元为基数，以年利率8.55%（即5.7%+5.7%×50%）的标准计算，以银行信贷系统自动生成的数据为准]。沈继军、杨艳平、中圣公司为三得利公司的案涉全部债务提供连带责任保证的意思表示具体确定，故沈继军、杨艳平、中圣公司均应对三得利公司的案涉全部债务承担连带清偿责任。沈继军、杨艳平作为抵押人以沈继军名下所有的案涉房屋及土地向光大银行武汉分行设定不动产抵押，沈继军、杨艳平与光大银行武汉分行签订《最高额抵押合同》并办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效，光大银行武汉分行依法享有抵押权。此后各方签订的《借款展期合同》、《变更协议》约定：贷款总期限变更至2019年7月2日，未予变更的内容按原《借款合同》的约定执行，全部抵押人、保证人确认并同意就借款人在光大银行武汉分行《借款合同》项下享有的全部债权承担不可撤销的连带担保/保证责任。沈继军、杨艳平作为抵押人对上述展期及变更协议均已知晓并签字确认，光大银行武汉分行对三得利公司享有的主债权未消灭，各方并未产生新的债权债务关系。虽然案涉土地他项权证上记载抵押期限为2015年1月5日至2016年1月3日，但《不动产登记暂行条例实施细则》系部门规章，属于管理性规范，违反该细则规定并不必然导致抵押行为无效，且《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十二条第一款规定“当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力”，故该登记记载内容对光大银行武汉分行已依法取得的抵押权不具有法律上的约束力，光大银行武汉分行继续就案涉抵押物享有抵押权，依法享有优先受偿的权利。光大银行武汉分行还主张三得利公司等应负担诉讼费用、保全费、律师费等费用。除案件受理费、保全费、律师费用外，光大银行武汉分行在本案中未提出其他费用主张，而本案案件受理费、保全费应由三得利公司、沈继军、杨艳平共同负担；律师费39,992元系光大银行武汉分行为债权主张聘请律师参与诉讼而支出，不违反《综合授信协议》约定，属于合理费用，本院予以支持。综上，经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第一百零七条、第二百零七条、第二百零九条，《中华人民共和国物权法》第一百零二条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十八条，《中华人民共和国公司法》第十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十二条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告湖北三得利肥业有限公司于本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司武汉分行支付所欠借款本金17,996,111.19元；二、被告湖北三得利肥业有限公司于本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司武汉分行偿付所欠利息、复利、罚息[截至2019年9月27日前利息、复利、罚息为182,603.36元；自2019年9月28日起至清偿之日止的罚息，按17,996,111.19元为基数，以年利率8.55%（即5.7%+5.7%×50%）的标准计算，以银行信贷系统自动生成的数据为准]；三、被告湖北三得利肥业有限公司于本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司武汉分行偿付律师费损失39,992元；四、被告沈继军、杨艳平、湖北中圣化肥有限公司对被告湖北三得利肥业有限公司所负上述第一、二、三项确定的给付义务承担连带清偿责任；五、如被告湖北三得利肥业有限公司不能履行上述第一、二、三项确定的给付义务，原告中国光大银行股份有限公司武汉分行有权对被告沈继军抵押的位于湖北省随州市东城文峰塔居委会文峰都市花园（商务广场）1幢1层102号的房屋及土地[房屋他项权证号：随州市房他证城区字第××号；土地他项权证号：随他项（2015）第1号]依法折价或者以拍卖、变卖后的价款在主债权最高本金余额19,000,000元的范围内享有优先受偿权。该房屋折价或者以拍卖、变卖后的价款超过该确定的给付义务部分归被告沈继军、杨艳平所有，不足部分由被告湖北三得利肥业有限公司继续清偿；六、驳回原告中国光大银行股份有限公司武汉分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费130,872元、保全费5,000元、公告费260元，共计136,132元，由被告湖北三得利肥业有限公司、沈继军、杨艳平、湖北中圣化肥有限公司共同负担。如被告湖北三得利肥业有限公司不能履行该项确定的给付义务，原告中国光大银行股份有限公司武汉分行有权对被告沈继军抵押的位于湖北省随州市东城文峰塔居委会文峰都市花园（商务广场）1幢1层102号的房屋及土地[房屋他项权证号：随州市房他证城区字第××号；土地使用权证号：随他项（2015）第1号]依法折价或者以拍卖、变卖后的价款在主债权最高本金余额19,000,000元的范围内享有优先受偿权。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长 丁 杰人民陪审员 曾 静人民陪审员 陈文萍二〇二〇年八月二十六日书 记 员 习 静