河南省汝州市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0482民初4384号原告：中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司，住所地西太康路121号。主要负责人:彭永恒，公司总经理。委托诉讼代理人：孟晓宇，河南平胜律师事务所律师。委托诉讼代理人：宋媛媛，河南平胜律师事务所律师。被告：陈某某，女，汉族，1971年2月3日出生，住河南省汝州市。被告：杨某某，男，汉族，1971年4月26日出生，住河南省汝州市。原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司与被告陈某某、杨某某保险合同纠纷一案，本院于2020年7月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司的委托诉讼代理人孟晓宇、宋媛媛到庭参加了诉讼，被告陈某某、杨某某经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令二被告偿还原告向被保险人中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行支付的理赔金额128281.52元；2.依法判令二被告向原告支付未付保费6682.48元。(未付保费=每期应缴保费÷30天×已承保但未交保费天数-当期已缴纳的保费金额。每期应缴保费2505.93元;已承保但未交保费天数从2019年8月2日计算至2019年10月21日，共80天；当期已缴纳的保费金额0元;故未付保费为2505.93元/月÷30天×80天-0元)；3.依法判令二被告向原告支付违约金32526.32元。[违约金=(代偿理赔金额+未付保费)×1‰×违约天数，违约天数从赔偿日2019年10月21日起暂计算至2020年6月17日，暂计算241天，2020年6月17日之后违约金应计算至被告实际全部清偿代偿理赔金额及未付保费之日]；4.依法判令二被告承担本案的诉讼费、公告费、律师费、保全费、担保费等为实现债权所支出的费用。事实和理由：2018年12月29日，被告陈某某在原告处投保个人信用贷款保证保险，被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行，被告每月支付保费2505.93元。2019年1月2日，中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行向被告发放贷款150000元。被告陈某某未按计划还款，2019年10月21日，根据保险合同约定，原告应被保险人中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行申请支付代偿款128281.52元。30天宽限期后，被告仍未支付相应款项，同时欠付保费6682.48元。根据保险合同的约定，原告有权要求被告支付理赔款、未付保费、违约金等款项。在多次催要无果后，为保护自己的合法权益，原告依据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国保险法》相关规定，向法院提起诉讼。被告陈某某、杨某某未到庭，亦未作答辩。原告围绕诉讼请求向本院提交如下证据：1.保险单、投保单、投保人声明书、共同还款承诺书、期缴业务保费明细各一份，证明2018年12月29日，被告陈某某在原告处投保个人信用贷款保证保险，每月支付保费2505.93元，被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行。被告杨某某系陈某某丈夫，对陈某某所欠款项承担连带保证责任。截止2019年10月21日，被告陈某某欠付保费共计6682.48元。根据保险条款特别约定，原告赔偿后，二被告需向与原告归还全部赔偿款项和未付保费。被告陈某某违约，需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按每日千分之一，向原告支付违约金。2.贷款合同、还款计划书、还款明细各一份，证明被告陈某某在中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行处贷款150000元，分为36期等额本息还款。2019年8月2日逾期未还款，共计欠款128281.52元。3.权益转让书一份，证明2019年10月21日，原告履行代偿义务128281.52元后，被保险人中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行将向被告追索的相关权益转让给原告。本院经审理认定事实如下：2018年12月28日，被告陈某某在中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行签订个人贷款合同，借款金额共计150000元。该合同签订后，中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行履行了出借义务。被告陈某某向原告公司投保个人信用贷款保证保险投保单，保单号为PBBR201841010000003624，约定由原告为被告陈某某向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行的借款提供保证保险，每月保险费金额为2505.93元，赔偿等待期80天。双方对保险金额、保险期限、保费等均进行了明确约定。其中保险单特别约定条款如下：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。原告于2019年10月21日依约向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行进行了理赔，理赔金额为128281.52元。被告陈某某自2019年10月21日开始逾期还款，截止2019年10月21日原告理赔，被告尚欠原告保费6682.48元（2505.93元÷30天×80天）。另查明，被告陈某某与被告杨某某系夫妻关系，其向原告出具共同还款承诺书，确认借款金额、服务费、保费、每月还款金额等事宜，并承诺：“当借款人借款到期没有履行或没有完全履行贷款合同约定的还款义务时，本人以所有的财产资源承担连带还款责任，不以任何理由拒绝，即使贷款人提前收回贷款本息的，本人也不会拒付，且本人放弃对债务的抗辩权。……”。本院认为，原告就被告陈某某与案外人中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行之间个人贷款合同提供保险保证，被告陈某某未能依照约定向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行履行全部还款责任，导致原告就该笔借款向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行代偿128281.52元。原告现主张被告陈某某支付其代偿的128281.52元，事实清楚、证据充分，本院予以支持。被告未按照保险条款约定向原告支付保险费，原告诉求被告陈某某支付逾期保费6682.48元，亦不违反法律规定，本院予以支持。关于违约金，因保险单明确约定从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金，但原告未提供相应证据证实因被告违约而造成的损失的具体数额，本院对违约金予以调整，根据实际情况，本院酌定以保险理赔款与逾期保费之和（134964元）为基数按照年利率24%的标准自2019年10月21日起支付至实际清偿之日止。被告陈某某与被告杨某某系夫妻关系，且被告杨某某签订共同还款承诺书表示自愿承担连带还款责任，依据相关法律规定，被告杨某某应对上述债务承担还款责任。原告要求的其他诉讼请求，没有事实和法律依据，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条之规定，判决如下：一、被告陈某某、杨某某于本判决生效后十五日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司128281.52元；二、被告陈某某、杨某某于本判决生效后十五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司逾期保费6682.48元；三、被告陈某某、杨某某于本判决生效后十五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司违约金(以134964元为基数，自2019年10月21日起按年利率24%的标准计算，支付至实际清偿之日)；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司的其他诉讼请求。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，支付迟延履行期间的加倍债务利息。案件受理费3650元，减半收取计1825元，由被告陈某某、杨某某承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  李亚芳二〇二〇年八月二十九日书记员  杜梦鸽附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）即未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。