安徽省繁昌县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0222民初1655号 原告：安徽繁昌农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省芜湖市繁昌县，统一社会信用代码91340200F09299773Q。 法定代表人：章杰，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：曹果，系该公司员工。 被告：储开丽，女，1984年2月28日出生，汉族，住安徽省霍邱县。 被告：康义明，男，1985年6月24日出生，汉族，住安徽省芜湖市鸠江区。 原告安徽繁昌农村商业银行股份有限公司（以下简称繁昌农商行）诉被告储开丽、被告康义明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告繁昌农商行的委托诉讼代理人曹果到庭参加诉讼，被告储开丽、被告康义明经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告繁昌农商行向本院提出诉讼请求：1、请求被告储开丽、康义明立即归还拖欠原告的贷款本金142000元以及利息5640.76元，合计147640.76元（含罚息，暂算至2020年7月8日）和后续利息（含罚息，按合同约定的计算方式和年利率7.569%的标准执行，自2020年7月9日始付至款项付清之日止）；2、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：被告储开丽在2019年5月24日在我行开立了卡号为62×××09的银行卡并签订了《“金农信e贷”个人贷款面谈承诺书》，向我行申请贷款并承诺手机银行系本人办理使用，一切贷款申请等操作皆为本人操作。后遂在我行手机银行上申请了“金农易贷”，并在其手机银行上点击确认同意，签订了《“金农易贷”个人最高额借款合同》（编号为0206J190××××0080），合同约定授信金额为人民币142000元，授信期限为36个月，单笔借款期限最长12个月，利随本清，年利率为5.046%。上述《“金农易贷”个人最高额借款合同》同时生成了电子签名，该合同电子签名于2020年6月12日得到中金金融认证中心有限公司验证。《中华人民共和国电子签名法》第十四条规定：“可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力。”后被告在手机银行上于2019年5月27日放款142000元至自己账户62×××09上，贷款到期日为2020年5月27日。被告并在2019年5月27日、2019年6月5日将贷款资金合计10万元转账至其丈夫康义明浦发银行卡上，本债务发生在储开丽与康义明婚姻存续期间，且该借款中的10万元已转给其丈夫使用，此债务应属于夫妻共同债务。被告作为甲方签订的《“金农易贷”个人最高额借款合同》约定如下：“5.9对甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息，乙方有权利自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率（合同利率加收50%）和本合同约定的结息方式计收利息；17.6本合同在履行期间发生争议，可通过协商解决，协商不成，可向乙方所在地法院起诉”。为此，原告特诉至人民法院。 原告繁昌农商行为证明其主张，向本院提交了以下证据材料： 1、原告营业执照复印件、法定代表人身份证复印件、法人代表证明复印件，证明原告主体适格； 2、被告身份证复印件、结婚证复印件，证明被告主体适格； 3、《个人结算账户开立与电子银行服务申请书》复印件，证明被告在我行开卡； 4、《“金农信e贷”个人贷款面谈承诺书》复印件，证明被告向我行申请贷款并承诺手机银行操作系本人操作； 5、《“金农易贷”个人最高额借款合同》复印件，证明原、被告借款合同关系成立并生效； 6、《数字签名验证报告》复印件，证明该合同电子签名得到第三方认证； 7、借据信息复印件，证明被告放款信息； 8、储开丽银行卡交易流水复印件，证明被告放款记录以及转账记录； 9、储开丽信贷近期交易流水复印件，证明被告贷款还款记录； 10、利息计算清单复印件，证明被告拖欠利息计算过程； 11、综合柜面业务系统屏幕打印件，证明截止至2020年7月8日尚欠借款本金及利息、罚息合计147640.95元。 被告储开丽未作答辩。 被告康义明未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年5月24日，被告储开丽在原告繁昌农商行开立了卡号为62×××09的银行卡，并签订了《“金农信e贷”个人贷款面谈承诺书》，向原告申请贷款并承诺手机银行系本人办理使用，一切贷款申请等操作皆为本人操作。同日，被告储开丽通过手机银行与原告繁昌农商行签订了《“金农易贷”个人最高额借款合同》（编号为0206J190××××0080），合同约定授信额度为人民币142000元，授信期限为36个月，单笔借款期限最长12个月，利随本清，年利率为5.046%。2019年5月27日，被告储开丽通过手机银行放款142000元至其银行账户。放款后，储开丽分别于2019年5月27日、2019年6月5日，将共计10万元的款项转至其丈夫康义明的浦发银行卡上。现因被告未按时归还借款，原告特诉至本院。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护，当事人应当按照合同的约定全面履行各自的义务。第一，被告储开丽作为借款人，未在合同约定的还款期限内，按时、按金额归还借款本息，截至目前，已经超过单笔最长借款期限即12个月，根据合同约定，原告有权向被告主张还本付息。第二，关于借款本金、利息及罚息问题，双方合同中对于借款期限内的利息约定年利率为5.046%，逾期还款的罚息年利率为7.569%，上述约定不违反法律规定，本院予以认可。截至2020年7月8日，扣除银行系统扣划的2897.91元，被告储开丽仍欠原告本金142000元及利息、罚息5640.76元；对于2020年7月9日及以后的利息、罚息，被告应以142000元为计算基数，按年利率7.569%的标准，计算至款项还清时止。第三，关于被告储开丽所借款项是否为夫妻共同债务。本院认为，被告储开丽在夫妻关系存续期间，以个人名义借款后将款项转至其丈夫康义明名下使用，虽然该借款数额超出了家庭日常生活需要，但根据资金的转账情况，该举债系基于夫妻双方的共同意思表示，且被告对此并未予以辩解，原告繁昌农商行据此主张该债务为夫妻共同债务，本院予以支持。 综上，为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告储开丽与被告康义明于本判决生效后十日内共同向原告安徽繁昌农村商业银行股份有限公司归还借款本金142000元及利息、罚息（利息、罚息为以下两部分之和：1、截至2020年7月8日的利息、罚息合计5640.76元；2、以142000元为计算基数，按照年利率7.569%计算，自2020年7月9日起计算至款项付清时止）。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1626元（原告预交），由被告储开丽、被告康义明共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于芜湖市中级人民法院。 审判员  叶进财 二〇二〇年八月十三日 书记员  余灵蓉 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。