河北省保定市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀06民终3050号 上诉人（原审被告）：王磊，男，1982年5月11日出生，汉族，住保定市北市区。 委托诉讼代理人：薛银，易县薛银法律服务所法律工作者。 被上诉人（原审原告）：定兴县兴农瓜果种植专业合作社，住所地定兴县固城镇北太平庄村。 法定代表人：颜进启，该合作社理事长。 委托诉讼代理人：侯明利。 原审被告：张颖，女，1981年12月17日出生，汉族，住保定市北市区。 上诉人王磊因与被上诉人定兴县兴农瓜果种植专业合作社及原审被告张颖民间借贷纠纷一案，不服河北省定兴县人民法院（2019）冀0626民初1087号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年6月23日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 王磊上诉请求：1、依法确认抵押担保借款合同无效，上诉人不承担抵押担保保证责任；2、依法撤销河北省定兴县人民法院（2019）冀0626民初1087号民事判决第一项关于资金占用利息的给付；3、上诉费用由被上诉人承担。事实和理由：抵押担保借款合同无效，上诉人不承担连带清偿责任。定兴县兴农瓜果种植专业合作社，经营住所地为定兴县，故其应依法适用《中华人民共和国农民专业合作社法》，根据该法第二条规定，本法所称农民专业合作社，是指在农村家庭承包经营基础上，以农产品的生产经营者或者农业生产经营的服务者、利用者自愿联合，民主管理的互助性经济组织，第三条规定，农民专业合作社以其成员为主要服务对象。《河北省农民合作社条例》第十三条规定，农民合作社可以依照国家有关规定在本社成员内部开展信用合作，为本社成员从事农业生产经营活动提供资金服务，不得改变信用合作资金的农业生产经营用途。农民合作社不得吸收存款、发放贷款。而从本案查明的案件事实来看，被上诉人发放贷款的主体并非其社员，显然追求的是高额利益，而非服务农业生产经营。上诉人和原审被告张颖长期定居保定，从未从事过农业生产且借款用途显示为周转，与农业生产无关。被上诉人的行为显然违反了《中华人民共和国农民专业合作社法》、《河北省农民合作社条例》等法律地方性法规关于农民专业合作社成立的宗旨和原则，实质上从事的是金融放贷业务，属于非法从事金融业务活动。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定，未经国务院银行业监督管理机构批准、任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。该强制性规定直接关系到国家金融管理秩序的社会资金安全，属效力性强制规定，根据合同法五十二条第五款有关规定，违反法律、行政法规的强制性规定的，合同无效。故张颖与被上诉人签订的抵押担保借款合同无效，同时被上诉人的经营范围来看，对外放贷明显超越其经营范围。二、抵押权借款合同上诉人没有签字，没有依法办理抵押登记手续，抵押权依法不能成立。 定兴县兴农瓜果种植专业合作社答辩称，1、上诉人所诉与事实不符。原审被告张颖在2016年加入被上诉人，是被上诉人社员，根据张颖的申请被上诉人向其发放借款并无不当，更不违反法律的强制性规定。贷款承诺书中已经能够证明原审被告是被上诉人的社员；社员借款申请书中已经表明原审被告借款的用途是种植业，原审被告张颖原是固城镇北堽上村的村民，两个保证人张金明、张洪全是张颖的哥哥，他们当时承诺合伙从事种植业，种植树木。根据《河北省农民专业合作社条例》第十三条规定：农民合作社可以依照国家有关规定在本社成员内部开展信用合作，为本社成员从事农业生产经营活动提供资金服务。故被上诉人为社员张颖提供资金帮助，并无不妥。被上诉人没有从事过银行业金融机构的金融业务。2、上诉人与原审被告张颖是夫妻关系，2007年在保定市五四路薛留营村康居三期共同购买了一套住房，上诉人与张颖用房产进行抵押，向被上诉人借款，无不当之处。3、上诉人提供的个人住房借款合同上的签字和抵押合同上的签字均是上诉人本人签字，抵押借款合同是上诉人本人到被上诉人处签署的。另，一审法院已经依法送达了相关诉讼材料，但上诉人拒不到庭参加诉讼，放弃了答辩权利，请求二审法院驳回上诉，维持原判。 张颖未答辩。 定兴县兴农瓜果种植专业合作社向一审法院起诉请求：1.请求依法判令二被告偿还原告借款本金10万元及资金占用费（2016年6月15日至2017年6月15日的资金占用费按月利率1.5%计算，2017年6月16日至还清完毕之日止的资金占用费按月利率2%计算）；2.本案诉讼费及保全费由被告承担。 一审法院认定事实：2016年6月15日，二被告与原告签订《抵押担保借款合同》，约定被告张颖向原告借款10万元，借款期限自2016年6月15日至2017年6月15日，资金占用费按照月利率1.5%计算。如被告不按期归还借款本金又未获准展期，从逾期之日起按日利率万分之九计收资金占用费。被告王磊以与张颖共同所有的位于保定市房产提供抵押担保。当日，原告按合同约定支付被告张颖借款本金人民币10万元。借款期限届满后，原告多次找二被告追讨该借款本金及资金占用费，但被告却以资金紧张为由拒绝支付。 一审法院认为，原被告自愿签订《抵押担保借款合同》，是双方真实意思表示,双方借贷关系已经依法成立并生效，原告按约定向张颖支付借款本金10万元后，被告张颖应按约定履行还款付息义务,故张颖应当偿还借款本金10万元及利息,原告主张2016年6月15日至2017年6月15日的资金占用费按月利率1.5%计算，2017年6月16日至还清完毕之日止的资金占用费按月利率2%计算，不违反法律规定，予以支持。被告王磊以与张颖共同所有的位于保定市房产提供抵押担保,虽未登记,但抵押合同生效，被告王磊作为抵押担保人，应当在抵押物价值的范围内对债务承担连带清偿责任。被告张颖、王磊经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国物权法》第十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决：一、被告张颖于本判决生效之日起十日内偿还原告定兴县兴农瓜果种植专业合作社借款本金人民币100000元及资金占用费（2016年6月15日至2017年6月15日的资金占用费按月利率1.5%计算，2017年6月16日至还清完毕之日止的资金占用费按月利率2%计算）。二、被告王磊在抵押物位于保定市房产价值范围内对债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元、财产保全费1120元，共计3420元，由被告张颖负担。 本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据,本院组织当事人进行了证据交换和质证。上诉人提交通过天眼查查询系统检索的被上诉人在定兴县人民法院有民事案件22件，通过裁判文书网查询定兴县人民法院上传的案件有7件，被告均为不特定的他人，用于证实被上诉人的出借行为具有反复性、经常性，其借款目的具有盈利性，系从事非法金融业务，应当视为职业放贷人，所以其签订的民间借贷合同因违反法律规定，主合同无效，担保合同无效，上诉人不承担担保责任。被上诉人质证称，上诉人提供的材料只能说明被上诉人与借款人之间的借款纠纷，并不能因此认定被上诉人是职业放贷人。原审被告张颖是被上诉人的社员，根据其申请向其发放借款并无不当。根据《河北省农民合作社条例》第十三条规定，农民合作社依照国家有关规定在本社成员内部开展信用合作，为本社成员从事农业生产经营活动提供资金服务，并不违反法律的规定，合同是有效的。 二审查明的其他事实与一审认定事实一致。 本院认为，《中华人民共和国农民专业合作社法》第二条规定，本法所称农民专业合作社，是指在农村家庭承包经营基础上，农产品的生产经营者或者农业生产经营的服务者、利用者，自愿联合、民主管理的互助性经济组织；第三条规定，农民专业合作社以其成员为主要服务对象；第四条规定，农民专业合作社应当遵循下列原则：……（二）以服务成员为宗旨，谋求全体成员的共同利益。《河北省农民合作社条例》第十三条规定：“农民合作社可以依照国家有关规定在本社成员内部开展信用合作，为本社成员从事农业生产经营活动提供资金服务，不得改变信用合作资金的农业生产经营用途。农民合作社不得吸收存款、发放贷款。”从本院查明的案件事实来看，定兴县兴农瓜果种植专业合作社近三年来在在河北省保定市定兴县人民法院立案的民间借贷纠纷案件共17件，被告为不特定对象。在本案中，张颖的借款用途为周转，亦与农业生产无关。被上诉人定兴县兴农瓜果种植专业合作社的借贷行为违背了《中华人民共和国农民专业合作社法》、《河北省农民合作社条例》等法律、地方性法规关于农民专业合作社成立的宗旨和原则，实质上从事的是金融放贷业务，属于非法从事金融业务活动。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”，该强制性规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，属于效力性强制性规定，根据《合同法》第五十二条的规定，违反法律、行政法规的强制性规定的合同，应属无效合同。故此，本案双方当事人所签订的抵押担保借款合同无效。上诉人王磊主张本案的抵押担保合同无效，其不承担保证责任，本院予以支持。 综上所述，王磊的上诉请求成立。本院依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项、第二项的规定，判决如下： 一、将河北省定兴县人民法院（2019）冀0626民初1087号民事判决第一项变更为：一、原审被告张颖于本判决生效之日起十日内偿还被上诉人定兴县兴农瓜果种植专业合作社借款本金人民币100000元及资金占用费（2016年6月15日至2019年8月19日的资金占用费按中国人民银行同期贷款利率计算，2019年8月20日至还清完毕之日止的资金占用费按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。 二、撤销河北省定兴县人民法院（2019）冀0626民初1087号民事判决第二项。 三、驳回被上诉人定兴县兴农瓜果种植专业合作社其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费2300元、财产保全费1120元，共计3420元，由张颖负担。二审案件受理费2300元，由定兴县兴农瓜果种植专业合作社负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 刘克伟 审 判 员 万丙申 审 判 员 王明生 二〇二〇年八月十三日 法官助理 肖 雅 书 记 员 李思奇