湖南省嘉禾县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1024民初1188号原告：湖南嘉禾农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市嘉禾县珠泉镇珠泉西路116号。法定代表人：向某,该公司董事长。委托诉讼代理人：胡东生，湖南嘉明律师事务所律师。代理权限为一般诉讼代理。被告：雷某，男，1963年11月30日出生，汉族，住湖南省郴州市嘉禾县。被告：肖某，女，1966年8月2日出生，汉族，住湖南省郴州市嘉禾县。原告湖南嘉禾农村商业银行股份有限公司（以下简称嘉禾农商银行）与被告雷某、肖某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月17日公开开庭进行了审理。原告嘉禾农商银行的委托诉讼代理人胡东生、被告雷某到庭参加诉讼，被告肖某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告嘉禾农商银行向本院提出诉讼请求：1.判决被告雷某偿还原告借款本金5万元及截止至2020年4月30日的利息8564.42元，本息共计58564.42元，此后的利息至借款清偿日止以年利率8.4962%计付；2.判决被告肖某对上述借款本息承担连带偿还责任。3、本案诉讼费、律师费、公告费由被告承担。事实与理由：2017年7月21日，被告雷某以建房资金周转为由,与原告签订《个人借款合同》，合同约定：借款金额为5万元，贷款期限3年，按季结息，年利率8.4962%，借款人违约，贷款人有权宣布合同提前到期并立即收回款项等内容。同日，被告肖某与原告签订了《保证合同》，合同约定：保证范围包括借款本金、利息、实现债权的费用，保证方式为连带责任保证。原告在2018年7月21日发放了该笔贷款。被告雷某没有遵守借款合同的约定按季结息，现拖欠利息800多天的行为已严重违约。原告为维护自己的合法权益，特提起诉讼，请求法院依法判决。被告雷某当庭答辩称，其已支付原告利息5千余元，雷某未提交证据。被告肖某未作答辩，也未提交证据。原告嘉禾农商银行就其诉讼主张向本院提交了下列证据：1.原告的营业执照、被告身份证复印件，拟证明原、被告的主体资格；2.《嘉禾农村商业银行贷款面谈记录》、《个人借款合同》、《保证合同》、《同意担保承诺书》，拟证明原告与被告雷某签订借款合同、对借款本金、利率、借期等事项进行了约定，原告与被告肖某签订担保合同、对担保的债务、担保形式等进行了约定；3.借款借据、个人业务存款、取款凭证，拟证明2017年7月21日原告向被告雷某发放贷款5万元、约定到期时间为2020年7月21日、贷款用途为建房、贷款利率为月利率6.484‰等内容；4.雷某收息收本明细、应收利息说明，拟证明雷某借款后支付部分利息及下欠利息的数额。本院经审查认为：原告提交的上述证据真实、合法，与本案借款、担保等事实关联，但借款合同中约定的利率与借据中载明的利率不一致，故对该合同中利率的约定条款不予认定，其余内容予以采信，对其他证据，予以采信；关于雷某5万元借款应收利息的说明，由于借款合同的利率为月利率7.0802‰，与借据中的利率6.484‰不一致，本院采信借据中的利率6.484‰，故对该说明不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告嘉禾农商银行系嘉禾县农村信用合作联社（以下简称嘉禾农村信用社）改制而来，涉案债权由嘉禾农商银行承接。被告雷某与被告肖某系夫妻关系。2018年7月21日，原告嘉禾农村信用社（贷款人）与被告雷某（借款人）签订了编号为-1890070900-2017-00000087《个人借款合同》，借款合同第二条借款金额和期限约定：本合同项下借款币种为人民币，金额小写：￥50000元（大写：伍万元整），本合同项下的借款期限为36个月。第五条还款约定：借款到期一次性还清。第六条担保约定：本合同项下借款为保证贷款。本合同项下借款为担保贷款的，担保事宜见另行签订的担保合同，担保合同编号：（1890070900）保字[2017]第00000070号。第十二条违约约定：借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项（借款提起到期日为贷款人将提前到期的通知送达借款人之日）；要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。为担保-1890070900-2017-00000087《个人借款合同》的履行，被告肖某（保证人）与嘉禾县农村信用社肖家信用社（嘉禾农村信用社的辖内分支机构）于2017年7月21日签订了合同编号为（1890070900）保字[2017]第00000070号《保证合同》。保证合同第一条被担保的主合同及主债权约定：被担保的债权种类、金额和期限依主合同之约定。第二条保证范围约定：本保证合同担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息……实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费、评估、拍卖费费等及其他一切费用）。第三条保证方式约定：本合同保证方式为连带责任保证。第四条保证期间约定：保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。2017年7月21日，嘉禾农商银行向雷某发放贷款50000元，雷某在借款借据借款人栏、个人业务存款、取款凭证中签名确认，肖某在借款借据担保人栏签名确认。借款借据中记载：借款金额：50000元，借款利率6.484‰，借款日期2017年7月21日，到期日期2020年7月21日。经核实，雷某已支付上述贷款利息3401.06元，2020年8月7日偿还本金201.6元。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。雷某与嘉禾农商银行签订了《个人借款合同》，双方依法成立了金融借款合同关系，嘉禾农商银行向雷某发放贷款5万后，雷某未按借款合同约定支付利息，其行为已构成违约，依法应承担违约责任。关于借款利息的计算问题。经查，双方签订的《个人借款合同》约定的借款利率为7.0802‰，而《借款借据》记载的借款利率为6.484‰，在借款合同与借据不一致的情形下，应当以借据中记载的利率为本案计算利息的依据。雷某应付利息计算方式如下：1.以借款本金5万元为基数，自2017年7月21日起至2020年8月6日止，按照年利率7.7808%（月利率6.484‰折算为年利率）计算，为：11854.91元（50000元×1097天×7.7808%÷12个月÷30天/月）；2.以49798.40元（50000元-201.60元）为基数，自2020年8月7日起至该款清偿日止，按照年利率7.7808%计付后期利息。已经支付的利息，从上述应付利息中扣减，雷某还应支付截止至2020年8月6日止的利息为8453.85元（11854.91元-3401.06元）。嘉禾农商银行诉请雷某偿还借款本金和利息的请求，有合同依据和法律依据，但诉请的数额，以本院核定的为准，超出核定部分，不予支持。嘉禾农商银行诉请律师费，没有提交证据证明，本院对其该项请求不予支持。雷某辩称其已支付原告利息5千余元，其并未提交证据证明，该辩解不能成立。肖某与雷某系夫妻关系，肖某自愿为雷某的借款提供担保，根据《保证合同》约定，肖某应当对雷某的还款义务承担连带偿还责任。被告肖某经本院传唤拒不到庭参加诉讼，视为对其抗辩权、质证权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告雷某于本判决生效之日起十日内偿还原告湖南嘉禾农村商业银行股份有限公司借款49798.40元及截止至2020年8月6日的利息8453.85元，本息合计58252.25元；并以借款49798.40元为基数，自2020年8月7日起至该款清偿日止，按照年利率7.7808%计付后期利息。二、被告肖某对本判决第一项所确定的给付义务承担连带偿还责任。三、驳回原告湖南嘉禾农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费632元，由被告雷某、肖某负担。该款已由湖南嘉禾农村商业银行股份有限公司预交，执行时由雷某、肖某直接给付湖南嘉禾农村商业银行股份有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审 判 员  邓林森二〇二〇年八月十九日代理书记员  李艳梅附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。