湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1002民初3073号 原告：郴州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区南岭大道146号。 法定代表人：周松柏，该公司董事长。 委托诉讼代理人：李利云，湖南民浩律师事务所律师。 委托诉讼代理人：唐欢,湖南民浩律师事务所律师。 被告：黄祖飞，男，1980年10月9日出生，汉族，湖南省桂阳县人，住湖南省郴州市苏仙区。 被告：欧雪莉，女，1977年9月6日出生，汉族，郴州市苏仙区人，公务员，住湖南省郴州市苏仙区。 委托诉讼代理人：罗艳兰，湖南星河律师事务所律师。 原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称郴州农商行）与被告黄祖飞、欧雪莉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郴州农商行的委托诉讼代理人李利云、唐欢，被告黄祖飞、被告欧雪莉的委托诉讼代理人罗艳兰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告郴州农商行向本院提出诉讼请求，请求判令：1、被告黄祖飞、欧雪莉偿还原告借款本金200000元，利息20321.31元，共计220321.31元（自2018年9月4日计算至2019年11月15日，后期利息及逾期利息按未还借款月利率9.5157‰计算至借款全部清偿日止）；2、判令两被告承担本案的诉讼费用。 被告黄祖飞辩称：一、我没有恶意拖欠原告的本息，我愿意个人偿还借款本息。我向原告反映了我的实际情况，且已经写了还款协议：每月还款不低于4000元，三年内还清本金。根据我与原告签订的还款计划，我于2020年5月22日偿还了原告5000元、6月19日还款给原告4000元，7月份没有还款是因为原告已经起诉了。后来我一直与原告积极协商此事。二、本案贷款实际上不是用于家庭开支，是用于我个人。 被告欧雪莉辩称：一、黄祖飞在郴州农商行借款，我本人并没有前往银行办理过借款手续，对借款的事实我不知情。黄祖飞在银行的借款没有用于家庭支出，而是全部转给了谢辉，并有相关证据证实。二、银行违规放贷给黄祖飞，我并没有在《共同借款人承诺书》中的“共同借款人（签字）”一栏处签名，我已经申请了对共同借款合同中的签字和手印进行笔迹和指纹鉴定。三、黄祖飞在农商行借款的用途是借给了谢辉，是谢辉集资诈骗的资金来源之一，谢辉案目前还在上诉中，根据“先刑后民”原则，本案法院不应当受理。四、我与黄祖飞已经于2018年11月2日办理了离婚登记，离婚协议约定：（1）双方的婚前财产属于各自。（2）女方不知情的财产和债务，由男方全额承担，产生任何纠纷均与女方无关。综上，请求法院查明事实，驳回原告对我的诉讼请求。 查明的事实 根据原、被告的诉辩主张及举证、质证情况，结合庭审中当事人陈述，本院确认如下案件事实： 2016年8月29日，以郴州农商行为贷款人、黄祖飞为借款人签订了《最高额借款合同（福祥便民卡）》（编号：1890010400最高额借字［2016］第00000190号），合同约定:“第一条借款额度和期限：本合同项下的最高借款本金额度为￥200000.00元，（大写）人民币贰拾万元整，借款组合方式为:……四、质押贷款（小写）200000.00元。借款人使用上述借款额度的期限自2016年08月29日起至2019年08月29日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。……第二条贷款的发放：一、福祥便民卡仅限借款人本人使用，贷款发放时须提供福祥便民卡和借款人有效身份证件。……第三条利率和罚息：一、贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比75.00%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整。……三、……借款到期，利随本清。放款确认书或相关债权凭证的约定利率与本合同不一致的，以放款确认书或相关债权凭证为准。四、本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。第四条贷款人权利和义务：……三、借款人如未履行本合同项下第五条约定的相关义务，有可能影响贷款人债权实现，又不能很好地落实清偿责任或不能及时提供贷款人认可的有效担保措施时，贷款人有权决定提前收回贷款，并提前行使担保权。……第五条借款人权利和义务：一、借款人在贷款人处开立个人结算账户……。……三、借款人应按合同约定的期限使用贷款，按期偿还贷款本息。……第六条违约责任：一、借款人违约：（一）逾期罚息：借款人不按期归还贷款本金，从逾期之日起按合同约定逾期利率计收利息。……（三）因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用及实现债权的其它一切费用。……（五）违反本合同规定的义务，或有下列情况之一的，贷款人有权停止、减少、取消合同额度，或提前收回尚未到期的贷款本息。（贷款人将采取上述措施的通知送达债务人或担保人即可。提前到期日为贷款人将到期通知送达债务人或担保人之日）。……4、借款人未按本合同约定归还贷款本息；……第七条担保方式：本合同项下借款的担保方式为最高额质押，担保合同另行签订。……三、由出质人黄祖飞提供质押物清单所列财产的质押担保，质押合同编号：（1890010400）权质字［2016］第00000043号。无论保证、抵押、质押三种担保方式的担保合同签订时间先后、抵质押登记时间先后，担保人对借款人最高借款额度内的每笔贷款承担连带责任担保；每笔贷款到期而未归还或宣布提前收回贷款时，贷款人有权选择任一担保方式来实现债权，也可同时选择多个担保方式来实现债权。……第九条其他事项：……二、本合同项下的所有通知或因履行合同发生争议引起诉讼、仲裁时，以借款人在本合同载明的联系地址、住所地址或有限证件（身份证、营业执照等）所记载的地址作为贷款人、人民法院、仲裁机关等送达有关通知、相关法律文书的接收地址。借款人通讯地址或其他联系方式发生变更的，应以书面形式以及通知贷款人。借款人联系地址：湖南省郴州市北湖区。……”同日，黄祖飞携欧雪莉的身份证及二人的结婚证复印件以欧雪莉的名义向郴州农商行出具了《共同借款人承诺书》；当日，郴州农商行工作人员在欧雪莉未到场的情况下制作了《贷款面谈记录》，并伪造欧雪莉在记录上签字。上述合同签订后，郴州农商行向黄祖飞发放了借款200000元。黄祖飞收到借款后将该款全部转账出借给案外人谢辉。借款到期后，黄祖飞未偿还借款本息。经郴州农商行催收，黄祖飞于2020年5月22日向郴州农商行出具了“还款计划”，载明：“每月还款不低于4000.00元人民币，三年内本息全部还清”。2020年5月22日及2020年6月19日，黄祖飞先后两次偿还借款本金5000元、4000元共计9000元。截止2020年6月19日，黄祖飞尚欠郴州农商行借款本金191000元及利息30852.93元未偿还。 另查明，黄祖飞与欧雪莉曾系夫妻关系，2018年11月2日离婚。诉讼中，郴州农商行于2020年8月11日撤回了对欧雪莉的起诉。 判决的理由与结果 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告郴州农商行与被告黄祖飞签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》是在双方当事人自愿基础上签订，且未违反法律、法规的强制性规定，上述借款合同合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告郴州农商行按照合同约定将借款发放给被告黄祖飞，被告黄祖飞未按合同约定偿还借款本息，尚欠原告郴州农商行借款本金191000元及利息30852.93元（暂计算至2020年6月19日止，之后利息按合同约定计付至借款本金实际清偿之日止）未偿付，现原告郴州农商行要求被告黄祖飞偿还借款本息，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。诉讼中，原告郴州农商行向本院申请撤回对被告欧雪莉的起诉，不违反法律规定，本院予以准许。 综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十七条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、原告郴州农村商业银行股份有限公司撤回对被告欧雪莉的起诉，本院予以准许。 二、被告黄祖飞尚欠原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金191000元及利息30852.93元（利息计算至2020年6月19日止，之后利息按合同约定计付至借款本金实际清偿之日止），合计221852.93元，此款限被告黄祖飞在本判决生效之日起十日内偿还给原告郴州农村商业银行股份有限公司。 如果被告黄祖飞未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取2302元，由被告黄祖飞承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  陈建国 二〇二〇年八月四日 法官助理袁文舟 书记员李晴 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第八十七条债权人或者债务人一方人数为二人以上的，依照法律的规定或者当事人的约定，享有连带权利的每个债权人，都有权要求债务人履行义务；负有连带义务的每个债务人，都负有清偿全部债务的义务，履行了义务的人，有权要求其他负有连带义务的人偿付他应当承担的份额。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。