河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0191民初9491号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行，住所地郑州市紫荆山路61号，统一社会信用代码：91410100670055350B。负责人胡德亮，行长。委托诉讼代理人仝乐峰，河南明商律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人曹晶晶，河南明商律师事务所实习律师，特别授权。被告闫素丹，女，1985年6月17日出生，汉族，住郑州市金水区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行（以下简称：原告）与被告闫素丹金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告委托代理人仝乐峰到庭参加诉讼，被告闫素丹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2017年4月12日，原告（贷款人）与被告闫素丹（借款人、抵押人）签订编号：4199990Q117046179953的《个人购房／购车借款及担保合同》一份，主要约定：1.贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为52.8万元，贷款用于购买坐落于郑州市××区航海东路××楼××号，贷款期限为360个月，自2017年4月12日起至2047年4月12日止，实际放款日与到期日以借据为准。2.贷款年利率为4.9%；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为实际放款日次月起的每月22日。另日，被告闫素丹与贷款人签署《补充协议》，约定将贷款利率变更为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮10%执行，即贷款年利率现为4.41%。3.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%确定，即借据贷款逾期年利率为5.733%。4.借款人连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，并有权处分抵押物，实现抵押权。5.借款人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物位于郑州市××区航海东路××楼××号﹝不动产权证书号：豫（2017）郑州市不动产权第0109157号﹞，抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、违约金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。2017年7月22日，贷款人依约向被告发放贷款52.8万元，此后，被告将位于郑州市××区航海东路××楼××号﹝不动产权证书号：豫（2017）郑州市不动产权第0109157号﹞抵押给原告，并办理抵押登记。被告在上述贷款发放后未按时、足额向原告履行偿还贷款本金及利息的义务。原告为维护自己的合法权益，诉至法院。请求依法判令：1被告闫素丹偿还原告借款本金505898.45元、利息1元（暂计至2020年4月27日，此后的利息按照年利率5.733%的标准计算至贷款本息全部清偿完毕之日），合计505899.45元；2.确认原告对被告闫素丹抵押的位于郑州市××区航海东路××楼××号房产﹝不动产权证书号：豫（2017）郑州市不动产权第0109157号﹞折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。3.由被告承担本案全部诉讼费用。被告闫素丹未发表答辩意见。经审理查明：2017年4月12日，原告的分支机构中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市金水东路支行（贷款人）与被告闫素丹（借款人、抵押人）签订编号4199990Q117046179953的《个人购房借款及担保合同》一份，主要约定：1.贷款人向借款人发放个人购置房屋的贷款，金额为52.8万元，用途用于购买坐落于郑州市××区航海东路××楼××号的房屋；贷款期限为360个月，自2017年4月12日至2047年4月12日，实际放款日与到期日以借据为准。2.贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮10%执行。3.还款方式为按月等额本息还款。4.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款本金，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%确定。4.借款人未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权按合同约定计收罚息，并有权处分抵押物，实现抵押权。5.本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。当日双方另行签订《郑州市房屋抵押合同》一份，主要约定：为确保借款合同（4199990Q117046179953）的履行，抵押人自愿将所购商品房抵押，借款数额为52.8万元，期限自2017年4月12日至2047年4月12日。担保范围包括主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。被告闫素丹将位于郑州市××区航海东路××楼××号﹝不动产权证书号：豫（2017）郑州市不动产权第0109157号﹞抵押给原告，并办理抵押登记，抵押金额为52.8万元。2017年7月22日，被告向原告出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份，显示借款期限为360个月，自2017年7月22日至2047年7月24日止，年利率为4.41%，借款用途为购房，还款方式为等额本息。被告闫素丹的中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单显示分期贷款指定还款日为22日，逾期利率为5.733%。2017年7月22日，贷款人依约向被告发放贷款52.8万元，贷款期限为360个月。原告于庭审中陈述：贷款发放后，被告未按约足额偿还原告贷款本金及利息，截至2020年4月28日，被告尚欠原告贷款本金505898.45元、利息1元。以上事实由原告提交的借款合同、抵押担保合同、不动产登记证明、借据、贷款发放单、贷款还款流水清单、贷款明细系统截图及本案庭审笔录在案佐证。本院认为：债务应当清偿，本案的《个人购房借款及担保合同》、《郑州市房屋抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应当受到法律保护。本案中，原告依约发放贷款，被告闫素丹作为借款人未按时偿还贷款，构成违约，关于原告请求的本金及利息，符合法律规定及双方约定，有银行系统所载数据为证，本院予以支持。被告闫素丹自愿将其名下位于郑州市××区航海东路××楼××号房产﹝不动产权证书号：豫（2017）郑州市不动产权第0109157号﹞抵押给原告，并办理抵押登记，故原告请求对该房屋拍卖、变卖价款享有优先受偿权，本院予以支持。被告闫素丹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告闫素丹偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行本金505898.45元及截至2020年4月28日的利息1元，并以未付本金505898.45元为基数，按合同约定利率支付原告自2020年4月29日起计算至贷款本息全部清偿之日止的利息，于本判决生效后十日内付清。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行对被告闫素丹名下位于郑州市管城回族区航海东路12号7号楼5层114号﹝不动产权证书号：豫（2017）郑州市不动产权第0109157号﹞的拍卖、变卖价款在本判决第一项债务范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8858元，减半收取4429元，由被告闫素丹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  赵宜勇二〇二〇年八月十四日书记员  樊明杰