广东省海丰县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1521民初926号原告：广东海丰农村商业银行股份有限公司（原海丰县**信用合作联社），住所地：广东省海丰县*************，统一社会信用代码：914************443。法定代表人：郑某1。委托诉讼代理人：彭映辉，该公司员工。被告：林永火，男，汉族，1966年3月2日出生，住广东省海丰县**********，身份证号码：442************838。被告：林亚齐，女，汉族，1968年2月14日出生，住广东省海丰县**********，身份证号码：442************840。原告广东海丰农村商业银行股份有限公司（以下简称海丰农商行）与被告林永火、林亚齐金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人彭映辉到庭参加诉讼，被告林永火、林亚齐经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告海丰农商行向本院提出诉讼请求如下：1.判令被告林永火偿还原告贷款本金335000元并支付利息（合同期内按约定年利率7.8375%），逾期则按约定年利率上浮50%计算至清偿之日止（含复利），暂计至2020年4月30日止的利息为4595.46元，合计339595.46元；2.被告林亚齐对被告林永火的上述借款本金及利息承担连带清偿责任；3.若以上被告未能履行清偿上述债务，请求依法拍卖、变卖被告林永火名下位于海丰县*******（国有土地使用证：海府国用（2009）第0039695/0402302号）土地及附着物，所得价款由原告在上述债务范围内优先受偿；4.被告承担实现本案债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、委托代理人费、执行费、评估费、拍卖费等）。事实与理由如下：被告林永火长期从事种植业，因种养投资需用资金，2013年5月23日向原告下设分支机构可塘农村信用社申请贷款，原告于2013年7月12日与被告林永火签订《个人借款合同》，合同部分条款约定如下：1.原告提供借款人民币35万元给被告林永火，合同期内贷款年利率为7.8375%，合同期限为3年，即从2013年7月26日起至2016年8月26日止；2.对逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%；3.对逾期或未按本合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按本合同约定用途使用借款之日起，按相应罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。4.借款借据内约定分三期偿还贷款，2014年1月23日归还贷款本金5千元，2014年12月23日归还贷款本金1万元，2015年7月23日归还贷款本金335000元。5.以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用由被告林永火负担。被告林亚齐与被告林永火系夫妻关系，自愿承诺作为借款人连带责任保证人签订了《连带还款责任保证声明书》，直到该借款本息结清为止。同时，两被告也签订了《抵押担保声明书》、《抵押担保合同》，以被告林永火名下位于海丰县*******（国有土地使用证：海府国用（2009）第0039695/0402302号）占地面积96平方米土地一幅及附着物作为上述借款的抵押担保，担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而支出的一切费用。签订上述合同后，原告如期向被告林永火发放了贷款，同时办理了抵押登记手续，贷款期限届满，被告林永火并未按期归还借款本金及利息，截止至2020年4月30日，被告林永火尚欠借款本金335000元及利息4595.46元，合计339595.46元。原告多次向其催讨，被告均以各种理由拖欠不还。原告认为，原告与以上被告自愿签订的合同、声明书、保证书等均是真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，现借款到期被告林永火未按期归还原告借款本金及利息，原告有权要求被告林永火偿还。被告林亚齐作为上述借款的担保保证人，依法应连带偿还尚欠原告的借款本金及利息。综上所述，请求法院依法支持原告诉请。被告林永火没有到庭应诉也没有提交书面答辩。被告林亚齐没有到庭应诉也没有提交书面答辩。经审理查明，2013年5月23日，被告林永火向原告下属分支机构广东海丰农村商业银行股份有限公司可塘支行（以下简称海丰农商行可塘支行，原为海丰县**信用合作联社可塘信用社，以下简称可塘信用社）提交书面申请书，申请贷款350000元。2013年5月24日，被告林永火妻子林亚齐向可塘信用社出具了《连带还款责任保证书》，签名并手印确认，自愿承诺作为借款人林永火的连带还款保证人，在借款人没法按期归还借款本息时，承担归还借款本息的义务。同日，两被告向可塘信用社出具了《抵押担保声明书》自愿提供被告林永火名下位于海丰县*******（国有土地使用证：海府国用（2009）第0039695/0402302号）占地面积96平方米的土地及地上建筑物，作为被告向可塘信用社借款的抵押物。2013年7月12日，可塘信用社与被告林永火签订了《个人借款合同》，合同约定：被告林永火向原告借款350000元用于种养。借款期限：3年，自2013年7月26日起至2016年8月26日止；借款利率：合同期内年利率为10.148%;合同中罚息利率空白，没有作利率约定；可塘信用社在《个人借款合同》中乙方贷款人处加盖印章，被告林永火在该合同甲方借款人处签名按手印确认，被告林亚齐在借款人配偶处签名并按手印确认。同日，可塘信用社与两被告签订了《抵押担保合同》，约定担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而支出的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、委托代理人费、执行费、评估费、拍卖费等），被告林永火在抵押人处签名并按手印，被告林亚齐在有权签章人处签名并按手印确认，可塘信用社在抵押权人处加盖公章。2013年7月25日，原、被告双方为上述抵押物办理了抵押登记，他项权利人为可塘信用社。2013年7月26日，可塘信用社向被告林永火发放了贷款本金350000元。被告林永火借款后偿还了部分本金及利息，截止至2020年4月30日，被告结欠原告借款本金335000元，借款期限内利息为1093.98元。另查明，原告海丰农商行原为海丰县**信用合作联社，可塘信用社经改制后更名为海丰农商行可塘支行，为原告下属分支机构。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告与被告林永火、林亚齐签订的《个人借款合同》是有效合同，原、被告均应依合同的约定行使权利、履行义务。原告依约履行了放贷义务，被告未按合同约定偿还借款本息，已构成违约。原告请求被告林永火偿还借款本金335000元及支付借款期限内利息1093.8元，符合合同约定，依法应予以支持。关于被告逾期后的利息计算，由于双方签订合同时对于逾期利率并没有做出约定，故此，对于借款期限届满后即2016年8月27日起至被告实际偿还时止的利率应按照借款期限内年利率10.148%计算，对于原告主张的罚息及复利等，由于并没有明确的合同约定计算方式，故此，对于该项主张不予支持。被告林永火于2020年4月30日之后交付的借款本金及利息，应在上述应支付的本息中予以扣除。被告林永火自愿以其名下位于海丰县*******（国有土地使用证：海府国用（2009）第0039695/0402302号）占地面积96平方米的土地及地上建筑物为上述借款提供抵押担保，且办理了房地产抵押登记。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”原告请求对被林永火名下上述的房地产拍卖所得款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告林亚齐自愿为上述借款本息承担连带保证责任，并声明保证期间至全部借款本息还清为止。依据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款之规定：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”因此，原告主张被告林亚齐对被告林永火的借款本息承担连带清偿责任，本院予以支持。原告请求被告支付代理费，由于并没有该费用的实际支付凭证，本院不予支持。被告林永火、林亚齐经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃应诉抗辩权利，本院可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林永火应于本判决生效之日起十日内向原告广东海丰农村商业银行股份有限公司偿还借款本金人民币335000元，利息1093.98元及自2016年8月27日起至被告林永火偿还完毕时止以借款本金335000元为基数，按照年利率10.148%计算的逾期利息，被告林永火于2020年4月30日之后交付的借款本金及利息，应在上述应支付的本息中予以扣除；被告林亚齐对上述债务承担连带还款责任。二、原告广东海丰农村商业银行股份有限公司对被告林永火名下位于海丰县*******（国有土地使用证：海府国用（2009）第0039695/0402302号）占地面积96平方米的土地及地上建筑物的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。三、驳回原告广东海丰农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3196.97元，由被告林永火、林亚齐负担3164元，原告广东海丰农村商业银行股份有限公司负担32.97元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。审判员  马海林二〇二〇年八月十四日书记员  张武钦