湖南省双峰县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1321民初2469号原告湖南双峰农村商业银行股份有限公司，住所地双峰县永丰镇复兴街631号。法定代表人：周连华，系该行董事长。委托诉讼代理人：聂宏鹏。被告李某某，男，1975年3月23日生，汉族，双峰县人，住双峰县。被告朱某某（系被告李某某之妻），女，1979年1月1日生，汉族，双峰县人，住址同上。原告湖南双峰农村商业银行股份有限公司（以下简称“双峰农商银行”）与被告李某某、朱某某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告双峰农商银行的委托诉讼代理人聂宏鹏到庭参加诉讼，被告李某某、朱某某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告双峰农商银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告李某某、朱某某签订编号为-31031-2018-00000379号《最高额借款合同（福祥便民卡）》；2、被告李某某、朱某某立即偿还原告借款本金497041.15元及其利息和起诉后的利息；3、如被告李某某、朱某某不能迅速偿还该笔借款，请求人民法院拍卖或变卖二被告名下己作抵押的房产，所得价款优先偿还该借款；4、判令二被告承担本案诉讼费及实现本债权的费用。被告李某某、朱某某未作答辩，亦未向本院提交任何证据。查明的事实根据双方当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下法律事实：1、2018年6月4日，被告李某某、朱某某与原告双峰农商银行所辖的青树坪支行签订编号为-31031-2018-00000379《最高额借款合同（福祥便民卡）》，合同约定：借款用途为店铺装修，最高借款额度为500000元，借款期限为36个月，自2018年6月4日起至2021年6月3日止。在上述期间内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择一年以内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期。在最高借款使用期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确定书、相关债权凭证或借款人通过手机银行等电子信息系统记录的电子数据为准，均采取自主支付方式支付。借款年利率10.6498%，逾期加收罚息30%，挪用借款加收罚息50%。按月结息还款…并对还款、担保、保险等事项进行了约定，本合同项下的全部债务（包括贷款本息和实现债权的所有费用）由抵押人李某某、朱某某提供最高额抵押担保，并另行签订最高额抵押合同；2、2018年6月4日被告李某某、朱某某为借款提供抵押担保，与青树坪支行签订编号为2-31031-2018-00000016《最高额抵押合同》，约定：第一条被担保的主合同抵押人自愿为债务人自2018年6月4日起至2021年6月3日期间，在抵押权人处办理约定的各项业务，所形成的债务（包含主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供最高额抵押担保；本最高额抵押的担保范围包括：债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、利息滞纳金、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、实现债权和抵押物的费用、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用，本最高额抵押项下担保责任的最高限额（币种）人民币1052900元…第三条抵押物抵押人同意以下列财产李某某、朱某某房产（详见合同附件：抵押财产清单）作为抵押物，上述抵押清单为本合同组成部分；上述抵押物暂作价人民币1052900元整，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准…第九条抵押权的实现债务人和抵押人违反本合同或主合同项下义务，或出现本合同项下义务不能或可能不能实现、新的债权不可能发生、抵押物被查封扣押、债务人或抵押人被宣告破产等情形，抵押权人有权宣布本合同所担保债务全部提前到期并依法行使抵押权…主合同项下任一债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人可与抵押人协议以抵押物财产折价或拍卖、变卖抵押物财产，并以所得价款优先受偿……被告朱某某作为共有人阅悉并同意合同全部条款后在抵押人处签名并用印；上述房产经原、被告双方于2018年6月8日在双峰县不动产登记中心办理了房屋他项权（抵押权）登记手续，并由双峰县房屋登记发证办公室发放了权证号为湘（2018）双峰县不动产证明第0001473号的房屋他项权证，房屋他项权利人为双峰农商银行。3、2018年6月8日被告李某某、朱某某向原告双峰农商行所辖的青树坪支行立据借款500000元，约定借款月利率8.1275‰，借款期限为2018年6月8日至2021年6月3日，借款后二被告仅偿还本金43958.85元；2019年5月16日，二被告又向原告借款40000元，仅偿还了2019年12月20日之前的利息；2019年6月2日二被告再次向原告借款1000元，仅偿还了2019年12月20日之前的利息。上述借款余下本息被告一直没有偿还，原告工作人员多次催讨未果。算至2020年3月12日，被告尚结欠原告借款本金497041.15元，利息47625元。另外，借款到期后原告双峰农商银行实际是按月利率10.5657‰计算利息。判决的理由和结果本院认为，《中华人民共和国合同法》第八条规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定，借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条，借款人应当按照约定返还借款。第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。被告李某某向原告立据借款，并签订了《最高额借款合同》，约定了相关事项，系双方真实意思表示，合法有效，该合同对当事人具有约束力。原告双峰农商银行已履行了相关合同义务，二被告未按约及时偿还原告借款本息，违反了合同的约定及法律的规定，理应依法承担逾期利息，该笔借款虽未到期，但二被告未按合同的约定支付利息，故原告有权解除双方所签订的合同。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第五十四条第二款规定：共同共有人以其共有财产设定抵押，未经其他共有人的同意，抵押无效。但是，其他共有人知道或者应当知道而未提出异议的视为同意，抵押有效。本案中，被告李某某与原告双峰农商银行签订《最高额抵押合同》，同意以李某某、朱某某共同共有的房屋所有权证号为双房权证（青2010）字第126号房产作为抵押物向原告双峰农商银行提供担保，并进行了抵押登记及办理了房屋他项权证，被告朱某某在抵押合同及《抵押财产清单》上均签字捺印予以认可，原、被告双方所签订的《最高额抵押合同》合法有效，抵押权依法设立并生效，故原告双峰农商银行有权在债务人不履行债务时，依照《中华人民共和国担保法》的规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。本案被告李某某向原告借款，并签订《最高额借款合同》及《最高额抵押合同》，被告朱某某在合同上均签字捺印予以认可，且上述债务发生在二被告夫妻关系存续期间，应当视为二被告的夫妻共同债务，理应共同偿还。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第五十四条第二款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告与被告李某某、朱某某签订的-31031-2018-00000379号《最高额借款合同（福祥便民卡）》。二、被告李某某、朱某某在本判决生效后十日内偿还原告湖南双峰农村商业银行股份有限公司借款本金497041.15元及计算至2020年3月12日止的利息合计47625元；自2020年3月13日起的利息以497041.15元借款本金为基数按月利率10.56575‰计算至本判决确定的履行期限届满之日止；三、如被告李某某、朱某某未能履行上述第一项的义务，则原告湖南双峰农村商业银行股份有限公司有权拍卖或变卖被告李某某所提供的抵押物即房屋所有权证号为双房权证（青2010）字第126号（土地使用权证号为双国用2010第B520号）房产，所得价款优先受偿。如二被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8800元，减半收取4400元，由被告李某某、朱某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内通过本院或直接向娄底市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于娄底市中级人民法院。审 判 员  李鑫连二〇二〇年八月二十八日代理书记员  张 容