广西壮族自治区平南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0821民初2472号 原告：中国建设银行股份有限公司平南支行，住所：广西平南县。社会统一信用代码：91450821X19742231X。 负责人：李伟坚，该支行行长。 委托诉讼代理人：李庆标，广西万益（贵港）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄国，广西万益（贵港）律师事务所律师。 被告甘海燕，女，1981年5月16日出生，汉族，居民，住广西平南县。 原告中国建设银行股份有限公司平南支行（以下简称建行平南支行）与被告甘海燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案受理后，依法适用简易程序，并于2020年7月30日公开开庭进行了审理。原告建行平南支行的委托诉讼代理人李庆标、被告甘海燕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建行平南支行向本院提出诉讼请求：1．请求法院判令解除原告与被告甘海燕签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：450753900-2012-20160656746）；2．判令被告甘海燕向原告偿还贷款本金人民币150,118.35元及利息4,417.14元（利息暂计至2020年4月1日）；3．判令被告甘海燕支付原告律师代理费7,457元；4．原告对被告甘海燕名下用以抵押的位于平南县房屋（不动产证明：桂（2019）平南县不动产证明第14067号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。事实和理由：被告甘海燕因购买位于平南县房屋向原告借款，双方于2016年9月23日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：450753900-2012-20160656746），合同约定原告向被告甘海燕贷款人民币贰拾捌万柒千元（￥172,000.00元），贷款期限为276个月，并约定贷款利率等有关事项。2016年9月27日原告按借款合同约定发放了贷款，贷款期限自2016年9月27日起至2039年9月27日止。被告以其购买的位于平南县房屋为上述贷款提供抵押担保，并于2019年10月17日在平南县自然资源局依法办理了抵押登记手续，不动产证明号为：桂（2019）平南县不动产证明第0014067号。贷款发放后，被告多次未按借款合同约定按时足额偿还贷款本息，经原告催告，被告仍不偿还，被告的行为已构成违约，原告有权解除合同。依约，被告偿还贷款本息、承担实现债权的律师费、诉讼费等费用。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院判决支持原告的诉讼请求。 被告甘海燕未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年9月23日，被告甘海燕因购买位于平南县房屋的需要向原告中国建设银行股份有限公司平南支行借款，双方于当日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：450753900-2012-20160656746）。 该合同的主要内容如下： 一、由建行平南支行向被告甘海燕发放贷款172,000元，贷款期限为276个月，贷款期限自2016年9月27日起至2039年9月27日止； 二、贷款用途为购买住房； 三、贷款利率为浮动利率，以基准利率水平上上浮0%确定，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在每年1月1日调整；逾期罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；贷款利息自划款之日起算，按日计息，计息时，每月的计息天数按30天计算，日利率、月利率、年利率三者之间的关系为：日利率=年利率/360=月利率/30。 四、借款人的还款方法为：采用等额本金还款法，还款日为借款期限起始日在每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日； 五、借款人违约情形：（一）借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或者其他应付款项的；（二）……； 六、贷款人救济措施：出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：1．停止发放本合同项下借款；2．宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3．解除与借款人的借贷关系……；6．对于借款人未按时还清的任意一起借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；7．对于本合同项下执行浮动利率的借款，借款人存在不按期足额还清借款本息情形的，贷款人有权对借款人尚未归还全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按照贷款人制定的利率定价标准执行……； 七、抵押条款，抵押人甘海燕以位于平南县房屋设定抵押；抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。 原、被告签订合同后，原告依约于2016年9月27日向被告发放了贷款172,000元，被告也偿还了部分贷款本金和利息。甘海燕于2019年10月17日以其名下平南县房屋［产权证号：桂（2019）平南县不动产权第0003140号］办理了抵押登记，抵押登记权利人为：中国建设银行股份有限公司平南支行，个人住房借款合同编号为：450753900-2012-20160656746。自2019年9月30日起，被告未按约定偿还贷款本金和利息，截至2020年7月27日，被告已偿还本金21,811.65元，已偿还利息23,191.11元给原告；欠原告的贷款余额为150,188.35元，拖欠总额12,614.58元，其中拖欠本金6,231.9元，拖欠利息6,018.18元，拖欠罚息、复利364.5元。原告为本案实际支付律师代理费7,457元。 以上事实，有原告提供的原告营业执照、被告身份证复印件、被告户口簿复印件、《个人住房（商业用房）借款合同》、中国建设银行个人贷款支付凭证、不动产登记证明、贷款拖欠明细、个人贷款对账单、《委托代理协议》、律师费发票以及原告委托诉讼代理人的庭审陈述等证据材料在卷佐证。 本院认为，一、关于原告请求解除案涉借款合同应否支持的问题。原告与被告甘海燕签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方的真实意思表示，没有违反法律规定，属于合法有效合同，应受法律保护。原告已依约履行了发放贷款的义务，被告甘海燕却没有依约还本付息，已经构成违约，依法应当承担违约责任。原告依约要求解除双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，符合双方的约定，也符合法律规定，本院依法予以支持。二、关于原告请求被告偿还借款本金并支付利息、罚息、复利应否支持、如何计算的问题。被告未依约还本付息，原告请求被告偿还借款本金并支付利息、罚息、复利，符合约定，也符合法律规定，本院依法予以支持。自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权委托全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，利息、罚息、复利应当以全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率为计算基础，按双方签订借款合同中的上浮限额来计付。截至2020年7月27日欠原告的贷款余额为150,188.35元，拖欠利息6,018.18元，拖欠罚息、复利364.5元。利息自2020年7月28日起至实际清偿之日止的利息以150,188.35元为基数，按全国银行间同行拆借中心公布的同期贷款市场报价利率计算，罚息按全国银行间同行拆借中心公布的同期贷款市场报价利率基础上上浮50%计算，对应付未付利息，应按规定计算复利。三、关于原告请求被告支付律师费7,457元应否支持的问题。原告与被告甘海燕签订的《个人住房（商业用房）借款合同》中约定有为实现债权而发生的律师费由被告甘海燕承担，原告的委托代理律师到庭参加诉讼，并且提供了委托代理合同、收费发票予以证实，参照《广西壮族自治区律师服务收费标准》，原告请求的律师费7,457元，并未超过律师服务收费标准，本院依法予以支持。四、关于原告对案涉的抵押物是否享有优先受偿权的问题。被告甘海燕用其名下平南县房屋［产权证号：桂（2019）平南县不动产权第0003140号］作抵押担保并办理抵押登记手续，抵押权证号：桂（2019）平南县不动产证明第0014067号，故原告主张其有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，符合法律规定，本院依法予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司平南支行与被告甘海燕于2016年9月23日签订的合同编号为：450753900-2012-20160656746的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告甘海燕偿还借款本金150,188.35元及利息【计算方法：截止至2020年7月27日的利息（含罚息、复利）为6,382.68元，利息从2020年7月28日起以6,382.68元为基数，利息部分按在全国银行间拆借中心公布的同期贷款市场报价基准利率计付，罚息部分按在全国银行间拆借中心公布的同期贷款市场报价基准利率上浮50%计付，对不能按时支付的利息，按规定计付复利】给原告中国建设银行股份有限公司平南支行； 三、被告甘海燕支付律师代理费7,457元给原告中国建设银行股份有限公司平南支行； 四、就上述第二、第三项债务，原告中国建设银行股份有限公司平南支行对登记在被告甘海燕名下平南县房屋【产权证号：桂（2019）平南县不动产权第0003140号，抵押权证号：桂（2019）平南县不动产证明第0014067号】折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。 上述金钱债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案受理费3,542元，减半收取1,771元（原告已预交），由被告甘海燕负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费3,542元（汇款至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：农行贵港分行；账号：20×××16）。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  林小峻 二〇二〇年八月三日 书记员  杨成坚