辽宁省灯塔市人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1081民初1601号原告：中国工商银行股份有限公司灯塔支行，住所地：灯塔市繁荣街147号，统一社会信用代码：9121102212237676XA。负责人：吴文阳，该公司经理。委托诉讼代理人：陈艳松，系辽宁诚信泰律师事务所律师。被告：刘伟，女，1959年6月3日出生，汉族，现住灯塔市。被告：辽阳天澳房地产开发有限公司，住所地灯塔市文化街，统一社会信用代码91211022699403742X。法定代表人：王作群，系公司董事长。委托诉讼代理人：张连孚，1950年7月20日出生，汉族，现住址灯塔市，系公司法务。原告中国工商银行股份有限公司灯塔支行（以下简称：工商银行灯塔支行）为与被告刘伟、辽阳天澳房地产开发有限公司（以下简称：天澳房地产公司）金融借款合同纠纷一案，于2020年6月19日向本院起诉。本院受理后，依法由审判员杜丽媛适用简易程序于2020年6月23日公开开庭进行了审理。原告工商银行灯塔支行的委托诉讼代理人陈艳松、被告天澳房地产公司委托诉讼代理人张连孚、被告刘伟均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行灯塔支行向本院提出诉讼请求：1、判令第一被告刘伟立即偿还欠原告个人住房贷款本息合计257，307.37元（其中拖欠到期贷款本金42，943.30元、拖欠利息33，618.09元、未到期贷款本金180，745.98元）及直至给付之日止的利息；2、判令原告对被告刘伟抵押的房产享有优先受偿权；3、判令第二被告天澳房地产公司对被告刘伟的欠款承担连带保证责任；4、判令二被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2012年8月13日，二被告共同与原告签订编号为[个住]字[辽阳]行灯塔[2012]年[02130566]号《个人购房借款/担保合同》，以第一被告购买的位于灯塔市天福新城，面积79.2平方米住宅作抵押从原告处借款人民币28万元，借款期限为200个月。第二被告作为保证人，担保方式为抵押、保证。上述合同签订后，原告如约全面，实际履行了合同义务，相应抵押房产也办理了手续。现被告违约，未按合同约定履行还本付息的义务，经原告多次催要仍拒不还款。被告刘伟辩称：欠款属实，我是每月20号还钱，我现在没有钱，暂时没有偿还能力，利息我不明白是如何计算的。被告天澳房地产公司辩称：《个人购房借款/担保合同》第13页第37条通知方式从合同内容第30条就应该是合同的最后一条，合同的结尾，从形式上看37条以后就应该什么也不写了，14页字体和第13也的字体不一致，是不是38条以后的条款是后做的，38条至56条，16也恢复了13页的字体，14、15页是怎么加进去的，我们有理由怀疑合同不是一次形成的或者后来变更的。房屋抵押申请表签字有异议，里面没有我方公司的签字，保证人在没得到通知也没同意的情况下，原告与刘伟签订的房屋抵押申请表变动内容没有告诉我公司，我公司就自动解除了担保责任。本院认定事实如下：2012年8月13日，原告工商银行灯塔支行与被告刘伟签订《个人购房借款/担保合同》，被告刘伟向原告贷款28万元用于购买位于灯塔市天福新城，建筑面积79.2平方米的房产，贷款期限为200个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款发放日为2012年8月16日，贷款到期日为2029年4月16日，贷款利率为年利率6.2225%，逾期利率为年利率8.7115%。该合同约定借款人未完全、适当遵守或履行本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任……；借款人的其他任何债务在到期后未予清偿……，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。同时，被告刘伟用灯塔市天福新城，建筑面积79.2平方米的房产作为抵押物，于2012年8月16日到灯塔市房地产管理处办理了抵押预告登记。被告天澳房地产公司作为保证人在上述合同上盖章，约定保证方式为保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。保证人承担保证责任的范围为阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。如满足（即：正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书）条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。2012年8月16日，原告工商银行灯塔支行将贷款28万元发放到被告刘伟处。截至2020年4月21日，被告拖欠到期贷款本金为42，943.30元，利息33，618.09元，未到期贷款本金180，745.98元。上述事实，有个人购房借款/担保合同、个人借款凭证、还款明细表、房屋抵押申请表等证据在卷为证，并经当庭质证，可以确认。本院认为，原告工商银行灯塔支行与被告刘伟、被告天澳房地产公司签订的《个人购房借款/担保合同》，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方当事人均应当按照合同约定全面履行各自义务。原告已按合同约定向被告刘伟发放贷款，被告刘伟未按合同约定按期向原告偿还借款本金及利息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。对原告要求被告刘伟偿还贷款本金及利息共计257，307.37元（其中拖欠到期贷款本金42，943.30元，利息33，618.09元、提前偿还未到期贷款本金180，745.98元）的诉求，本院予以支持。关于原告主张对抵押房产享有优先受偿权一节，《中华人民共和国物权法》第二十条规定，当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。因此，抵押权预告登记所登记的并非显示抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。预告登记并不能取得与抵押权登记一样的法律效果，当事人在能够进行不动产登记之日起三个月内未申请抵押权登记的，预告抵押登记予以失效，也就是说只有在办理抵押登记、债权人取得抵押权后，方能对抵押财产享有优先受偿权。故对原告主张对案涉房产享有优先受偿权的诉求，本院不予支持。关于原告要求被告辽阳天澳房地产公司承担连带保证责任一节，因被告刘伟并未办理抵押登记手续，依据合同约定的被告辽阳天澳房地产公司的免责事由并未发生，原告要求被告辽阳天澳房地产公司承担连带保证责任符合《个人购房借款/担保合同》的约定，本院予以支持。关于被告天澳房地产公司提出合同字体不一致，怀疑合同不是一次形成的问题，经查合同的第14、15页内容属于通用格式，字体不一致是区别不同客户，实质上并未侵害当事人的利益，故被告天澳房地产公司以此为由拒绝承担保证责任，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第二十条之规定，判决如下：一、被告刘伟于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司灯塔支行借款本金及利息共计人民币257，307.37元（截至2020年4月21日的到期贷款本金42，943.30元、利息33，618.09元、未到期贷款本金180，745.98元），并自2020年4月22日起至实际给付之日止按《个人购房借款/担保合同》约定的利率支付利息；二、被告辽宁天澳房地产开发有限公司对本判决第一项承担连带保证责任；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司灯塔支行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5，160元，减半收取2，580元，由被告刘伟负担，由被告辽宁天澳房地产开发有限公司承担连带保证责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省辽阳市中级人民法院。审判员  杜丽媛二〇二〇年八月十二日法官助理杨雅淇书记员刘鑫附：本案所依据法律《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能明确的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机关申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。