重庆市綦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0110民初1965号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司万盛支行,住所地重庆市綦江区（原万盛区）万东北路36号，统一社会信用代码91500110747462297E。 负责人：陈皓，行长。 委托诉讼代理人：徐志勇，男，1989年9月15日出生，土家族，住重庆市綦江区，该行员工。 委托诉讼代理人：韩琳，女，1980年7月2日出生，汉族，住重庆市綦江区，该行员工。 被告：重庆福发动力科技有限公司，住所地重庆市万盛经开区南桐镇（佳劲机车产业园A区），统一社会信用代码915001100949944710。 法定代表人：周建林。 被告：重庆融创融资担保有限公司，住所地重庆市綦江区（原万盛区）万新路48号4-1号，统一社会信用代码91500110563450216H。 法定代表人：刘绪攀，董事长。 委托诉讼代理人：陈光福，男，1972年10月11日出生，汉族，住重庆市綦江区，公司员工。 被告：刘铁，男，1975年1月18日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。 被告：黄朝英，女，1984年9月6日出生，汉族，住重庆市长寿区。 被告：周建林，男，1976年12月10日出生，汉族，住重庆市渝北区。 被告：代前容，女，1983年9月26日出生，汉族，住重庆市渝北区。 原告重庆农村商业银行股份有限公司万盛支行（以下简称“重庆农商行万盛支行”）与被告重庆福发动力科技有限公司（以下简称“福发动力公司”）、重庆融创融资担保有限公司（以下简称“融创融资公司”）、刘铁、黄朝英、周建林、代前容金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月16日立案后，依法适用简易程序审理。因新冠疫情原因，本案延期至2020年5月14日公开开庭进行了审理。原告重庆农商行万盛支行的委托诉讼代理人徐志勇和韩琳、被告融创融资公司的委托诉讼代理人陈光福到庭参加诉讼，被告福发动力公司、刘铁、黄朝英、周建林、代前容经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告重庆农商行万盛支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告福发动力公司立即偿还我行固定资产贷款本金2100000元及利息(自2019年10月20日起按年息10.6875%计算至还清之日止)；2.判决被告福发动力公司立即偿还我行贷款欠息所产生的复利(自2019年10月20日起按年息10.6875%计算至还清之日止)；3.判决原告对拍卖、变卖抵押物(位于万盛区南桐镇金盛路X号，产权证号为渝(2018)万盛区不动产权第001275XXX号的土地及厂房)所得价款在抵押担保范围内优先受偿；4.判决被告融创融资公司立即偿还我行固定资产贷款本金2100000元及利息；5.判决被告融创融资公司立即偿还我行固定资产贷款2100000元欠息所产生的复利；6.判决被告刘铁、黄朝英、周建林、代前容立即偿还我行固定资产贷款本金2100000元及利息；7.判决被告刘铁、黄朝英、周建林、代前容立即偿还我行固定资产贷款欠息所产生的复利；8.本案诉讼费由被告承担。诉讼中，原告变更诉讼请求为：1.判决被告福发动力公司立即偿还我行固定资产贷款本金2100000元及利息(以贷款本金2100000元为基数，自2019年10月20日起按年息10.6875%计算至还清之日止)；2.判决被告福发动力公司立即偿还我行贷款欠息所产生的复利(以欠付利息为基数，按年息10.6875%计算至还清之日止)；3.判决被告融创融资公司、刘铁、黄朝英、周建林、代前容对第1、2项诉讼请求承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由六被告承担。事实和理由：2017年3月15日，原告与借款人签订《固定资产贷款合同》，为借款人提供贷款4000000元，用于购买设备，贷款期限为3年，自2017年3月15日至2020年3月14日止，贷款利率为人行同期同档次基准利率上浮50%，即年利率为7.125%，还款方式为按月结息，分期还款。该笔贷款由融创融资公司提供连带责任保证担保，对应额度4000000元，并由刘铁、黄朝英、周建林、代前容提供连带责任保证担保。合同履行中，经借款人、保证人、原告同意，于2019年2月18日变更了分期还款计划。借款人从2019年10月21日至今未按约定偿还贷款利息，根据贷款合同第十七条第(六)项之约定，原告有权收回本合同项下已经发放的贷款。被告逾期未偿还贷款，现原告诉至法院，望判如所请。 被告融创融资公司辩称福发动力公司的贷款属实，对承担连带保证责任无异议。 被告福发动力公司、刘铁、黄朝英、周建林、代前容未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：重庆农商行万盛支行系依法成立的金融机构，经营范围包括吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款等业务。 2017年1月15日，福发动力公司的股东形成《股东会决议》，该决议载明：“经股东会会议协商，一致通过如下协议：同意向重庆农村商业股份有限公司万盛支行申请贷款4000000元，用于采购机器设备，本笔贷款由重庆融创融资担保有限公司提供担保”的内容。 2017年3月15日，重庆农商行万盛支行作为贷款人（甲方）与福发动力公司作为借款人（乙方）签订合同编号为万盛支行2017年公固贷字第0800002017100XXX号的《固定资产贷款合同》。该合同约定：贷款金额4000000元；贷款期限三年，自2017年3月15日起至2020年3月14日止；若本合同记载的贷款金额、贷款日期、提款日期、贷款利率等与贷款凭证记载不一致时，以贷款凭证记载为准；贷款利率在基准利率水平上上浮50%，在贷款期限内如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整，甲方不需另行通知乙方和担保人；贷款方式采取担保贷款方式，担保合同另行签订；还款方法为按期结息、分期还本法：乙方按月结付利息，结息日为每月的20日，2017年9月16日前归还贷款本金250000元，2018年3月16日前归还贷款本金250000元；2018年9月16日前归还贷款本金750000元，2019年3月16日前归还贷款本金750000元；2019年9月16日前归还贷款本金1000000元，到期归还贷款本金1000000元；乙方未按期归还贷款本息，甲方有权提前收回本合同项下已发放的部分或全部贷款本息；对逾期或未按本合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%等内容。 贷款合同签订当日，重庆农商行万盛支行作为债权人（甲方）与融创融资公司作为保证人（乙方）签订合同编号为万盛支行2017年专保字第0800002017300XXX号的《保证合同》。该合同约定：为确保福发动力公司与甲方签订的编号为万盛支行2017年公固贷字第0800002017100XXX号的《固定资产贷款合同》的切实履行，乙方自愿为福发动力公司与甲方依主合同所形成的债务提供保证担保；担保主债权数额4000000元，保证方式为连带责任保证；保证担保范围包括主合同项下债权本金及其利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、执行费等甲方为实现债权而支付的一切合理费用；保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起两年，主合同约定贷款分次到期的，自最后一笔贷款到期之日起两年，若发生法律、法规规定或者主合同约定的事项，导致主合同债务被债权人宣布提前到期的，保证期间自甲方确定的主合同债务提前到期之日起两年等内容。 贷款合同签订当日，重庆农商行万盛支行（甲方）与刘铁、黄朝英、周建林、代前容签订合同编号为万盛支行2017年保字第0800002017300XXX号的《保证合同》。该合同约定：为确保福发动力公司与甲方签订的编号为万盛支行2017年公固贷字第0800002017100XXX号的《固定资产贷款合同》的切实履行，乙方自愿为福发动力公司与甲方依主合同所形成的债务提供保证担保；担保主债权数额4000000元，保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任；保证担保范围包括主合同项下贷款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、执行费等甲方为实现债权而支付的一切合理费用；保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起两年，主合同约定贷款分次到期的，自最后一笔贷款到期之日起两年，若发生法律、法规规定或者主合同约定的事项，导致主合同债务被债权人宣布提前到期的，保证期间自甲方确定的主合同债务提前到期之日起两年；本合同所担保的贷款若同时提供了抵押、质押担保或保证担保的，债务人未按约定期限还款或发生违约情形时，债权人可以选择行使抵押权、质押权或要求保证人承担保证责任等内容。 2017年3月27日，融创融资公司向重庆农商行万盛支行出具《担保承诺函》，该承诺函载明：“经研究，我公司同意重庆福发动力科技有限公司向贵行申请固定资金贷款人民币400万元（大写：肆佰万元整）提供保证担保，担保期限三年”。 2017年4月1日，重庆农商行万盛支行向福发动力公司发放贷款4000000元。借款借据记载贷款日期为2017年4月1日，到期日期为2020年3月14日，年利率为7.125%。 2019年2月18日，重庆农商行万盛支行作为贷款人（甲方）与福发动力公司作为借款人（乙方）签订合同编号为万盛支行2019年公固贷补字第0800002019100XXX号的《固定资产贷款合同补充协议》。该补充协议约定：就甲、乙双方于2017年3月15日签订的编号为万盛支行2017年公固贷字第0800002017100XXX号的《固定资产贷款合同》（以下简称：原合同）项下贷款变更事宜，自愿达成如下补充协议：依原合同第一条的约定，原贷款为中长期贷款，期限为3年，自2017年3月15日至2020年3月14日，现将贷款变更为中长期贷款，期限为4年，自2017年3月15日至2021年3月14日；分期还本约定变更为2017年9月16日前归还贷款本金250000元，2018年3月16日前归还贷款本金250000元，2018年9月16日前归还贷款本金750000元，2019年3月16日前归还贷款本金100000元；2019年9月16日前归还贷款本金450000元，2020年3月16日前归还贷款本金600000元，2020年9月16日前归还贷款本金600000元，2021年3月14日前归还贷款本金900000元；除本协议另有约定外，原合同的其他条款不变等内容。 签订补充协议当日，重庆农商行万盛支行作为债权人（甲方）与融创融资公司作为保证人（乙方）签订合同编号为万盛支行2019年专保补字第0800002019300XXX号的《保证合同补充协议》、与刘铁、黄朝英、周建林、代前容作为保证人（乙方）签订合同编号为万盛支行2019年保补字第0800002019300XXX号的《保证合同补充协议》。两份保证合同补充协议均约定：将原保证合同变更为确保编号为万盛支行2017年公固贷字第0800002017100XXX号、万盛支行2019年公固贷补字第0800002019100XXX号的《固定资产贷款合同补充协议》的切实履行，乙方为债务人提供保证担保，原合同的其余条款不变等内容。 另查明，福发动力公司于2017年9月15日偿还本金250000元，于2018年3月16日偿还本金250000元，于2018年9月20日偿还本金350000元，于2018年11月6日偿还本金347000元，于2018年11月8日偿还本金53000元，于2019年3月14日偿还本金100000元，于2019年3月15日偿还本金100000元，于2019年9月30日偿还本金12000元，于2019年10月25日偿还本金40000元，于2019年10月28日偿还本金398000元，截止2020年5月14日尚欠贷款本金2100000元。福发动力公司按照合同约定支付了2019年10月20日前的贷款利息后未再偿还贷款利息。重庆农商行万盛支行于2020年3月16日向本院提起诉讼，要求判如所诉。本院依据贷款合同中约定的通讯地址向福发动力公司送达民事起诉状，但于2020年3月23日退回。 上述事实，有《固定资产贷款合同》、《保证合同》、《担保承诺函》、《股东会决议》、《固定资产贷款合同补充协议》、《保证合同补充协议》、借款借据、还款明细等书证及当事人陈述等证据在卷为凭，并经庭审质证及本院审查属实，应予认定。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。重庆农商行万盛支行与福发动力公司签订的《固定资产贷款合同》和《固定资产贷款合同补充协议》是双方真实意思表示，合同对借款期限、还款方式、利息、罚息、复利等都进行了相应的约定，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。双方之间形成的借贷法律关系受法律保护。重庆农商行万盛支行已按照约定向福发动力公司发放了贷款，福发动力公司应按照约定履行还款付息义务。福发动力公司未按照合同约定的分期还本期限于2020年3月16日前偿还本金600000元且自2019年10月21日后未再偿还贷款利息，已构成违约，重庆农商行万盛支行有权提前收回本合同项下已发放的部分或全部贷款本息，故重庆农商行万盛支行要求福发动力公司偿还贷款本金2100000元，理由正当，本院予以支持。 案涉《固定资产贷款合同》约定：“乙方未按期归还贷款本息，甲方有权提前收回本合同项下已发放的部分或全部贷款本息；对逾期或未按本合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%”。本案中，在福发动力公司自2019年10月20日起未再偿还贷款利息且在下一期本金还款期限（2020年3月16日）届满时未偿还相应本金的情况下，符合《固定资产贷款合同》关于提前收回贷款本息的约定。债务提前到期意味着因约定事由的出现，原约定的债务履行期限依约已经提前届满。在履行期限届满后或债权人给出的履行宽限期届满后，债务人仍未履行的债务其性质即属于借款逾期。重庆农商行万盛支行未举示证据证明已向福发动力公司发出债务提前到期通知书宣布债务提前到期，但于2020年3月16日向本院提起诉讼要求福发动力公司偿还贷款本金2100000元，故本院认定贷款本金600000元的到期之日为2020年3月16日，剩余贷款本金1500000元的到期之日为民事起诉状退回之日（2020年3月23日）。故贷款本金600000元自2020年3月17日起，应按约定罚息利率即贷款年利率7.125%上浮50%后的利率作为利率计算标准；贷款本金1500000元自2020年3月24日起，应按约定罚息利率即贷款年利率7.125%上浮50%后的利率作为利率计算标准。因此，贷款本金600000元，自2019年10月21日起至2020年3月16日止，按照年利率7.125%计付利息；自2020年3月17日起至款项付清之日止，按照年利率10.6875%计付罚息。贷款本金1500000元，自2019年10月21日起至2020年3月23日止，按照年利率7.125%计付利息；自2020年3月24日起至款项付清之日止，按照年利率10.6875%计付罚息。 关于重庆农商行万盛支行主张自2019年10月20日起至款项付清之日止的复利问题。案涉贷款合同约定对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利。《中国人民银行人民币利率管理规定》第二十条第二款规定：“对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款规定：“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”。可见，不论是案涉合同的约定，还是相关行业行政规章的规定，均表明复利系针对贷款期内不能按期支付的利息而言，出现借款逾期的，以罚息利率计算利息和复利，亦即只是利息和复利的计息标准提高为罚息利率，而不能认为逾期罚息亦应当作为计算复利的基数。因此，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息；合同期内的复利按照双方约定的年利率7.125%计付，逾期之后的复利按照罚息利率年利率7.125%上浮50%计付。本院确认，贷款本金600000元的复利：2019年10月21日至2020年3月16日期间的复利以此期间应付而未付的利息为基数，按照年利率7.125%计算；2020年3月17日起至款项付清之日止的复利以2019年10月21日至2020年3月16日期间应付而未付的利息为基数，按照年利率10.6875%计算。贷款本金1500000元的复利：2019年10月21日至2020年3月23日期间的复利以此期间应付而未付的利息为基数，按照年利率7.125%计算；2020年3月24日起至款项付清之日止的复利以2019年10月21日至2020年3月23日期间应付而未付的利息为基数，按照年利率10.6875%计算。 融创融资公司、刘铁、黄朝英、周建林、代前容为福发动力公司在重庆农商行万盛支行处的贷款承担连带保证责任，担保范围包括主合同项下贷款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、执行费等为实现债权而支付的一切合理费用。现重庆农商行万盛支行在保证期间内要求融创融资公司、刘铁、黄朝英、周建林、代前容对该债务承担连带清偿责任，理由正当，本院予以支持。 综上，重庆农商行万盛支行的诉讼请求，本院部分予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告重庆福发动力科技有限公司于本判决生效之日起十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司万盛支行偿还贷款本金600000元并支付相应利息、复利、罚息（具体计算方式如下：利息以600000元为基数，按照年利率7.125%从2019年10月21日起计算至2020年3月16日；2019年10月21日至2020年3月16日期间的复利以此期间应付而未付的利息为基数，按照年利率7.125%计算，2020年3月17日起至款项付清之日止的复利以2019年10月21日至2020年3月16日期间应付而未付的利息为基数，按照年利率10.6875%计算；罚息以逾期未偿还的借款本金600000元为基数，按照年利率10.6875%从2020年3月17日起计算至款项付清之日止）； 二、被告重庆福发动力科技有限公司于本判决生效之日起十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司万盛支行偿还贷款本金1500000元并支付相应利息、复利、罚息（具体计算方式如下：利息以1500000元为基数，按照年利率7.125%从2019年10月21日起计算至2020年3月23日；2019年10月21日至2020年3月23日期间的复利以此期间应付而未付的利息为基数，按照年利率7.125%计算，2020年3月24日起至款项付清之日止的复利以2019年10月21日至2020年3月23日期间应付而未付的利息为基数，按照年利率10.6875%计算；罚息以逾期未偿还的借款本金1500000元为基数，按照年利率10.6875%从2020年3月24日起计算至款项付清之日止）； 三、被告重庆融创融资担保有限公司、刘铁、黄朝英、周建林、代前容对被告重庆福发动力科技有限公司的上述债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司万盛支行的其他诉讼请求。 如当事人未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费47200元，减半收取23600元，由被告重庆福发动力科技有限公司负担（此款原告已预交，限被告重庆福发动力科技有限公司在履行前述付款义务时一并支付原告，被告重庆融创融资担保有限公司、刘铁、黄朝英、周建林、代前容承担连带责任）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 审 判 员 张水林 二〇二〇年八月十三日 法官助理 陈晓涛 书 记 员 杨维静