江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0104民初5778号原告：招商银行股份有限公司南京分行，住所地南京市建邺区庐山路199号。代表人：宋刚，行长。委托诉讼代理人：王爱琴、刘慧娟（实习），江苏苏尊容大律师事务所律师。被告：杨健，男，1966年1月1日生，住南京市鼓楼区。被告：陈菊红，女，1967年8月28日生，住南京市鼓楼区。原告招商银行股份有限公司南京分行（以下简称招行南京分行）与被告杨健、陈菊红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招行南京分行的委托诉讼代理人王爱琴到庭参加诉讼，被告杨健、陈菊红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告招行南京分行向本院提出诉讼请求：1、判令杨健、陈菊红立即向原告偿还借款本金1327922.97元，至2020年7月30日止的利息、罚息、复息合计39692.37元及自2020年7月31日起至实际还款日止按《个人贷款借款合同》计算的利息罚息复息，同时判令被告承担本案的律师费用69100元；2、判令原告对于上述款项有权以被告名下的抵押物（即鼓楼区中山）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原告与杨健于2017年12月27日签订《个人授信及担保协议》（合同编号为8171221525003），杨健申请并获得135万元的可循环授信额度，授信期间为120个月，自2017年12月27日起到2027年12月27日止，同时杨健、陈菊红将坐落于鼓楼区中山抵押给原告。2017年12月27日，原告和杨健签订《个人贷款借款合同》（合同编号：8171221085005），约定杨健向原告贷款35万元用于流动资金周转，贷款期限为12个月，从2017年12月27日到2018年12月27日止，原告于2018年1月9日依约放款。2018年1月11日，原告和杨健签订《个人贷款借款合同》（合同编号：8180109500074），约定杨健向原告贷款100万元用于流动资金周转，贷款期限为12个月，从2011年1月11日到2019年1月11日止，原告于2018年1月11日依约放款。2019年1月7日，原告和杨健签订《个人贷款借款合同》（合同编号：8190104134009），约定杨健向原告贷款34万元用于归还原贷款编号8171221085005的贷款（借新还旧），贷款期限为60个月，从2019年1月7日到2024年1月7日止，原告于2019年1月7日依约放款。2019年1月10日，原告和杨健签订《个人贷款借款合同》（合同编号：8190108675006），约定杨健向原告贷款100万元用于归还原贷款编号8180109500074的贷款（借新还旧），贷款期限为36个月，从2019年1月10日到2022年1月10日止，原告于2019年1月10日依约放款。至2020年6月23日，对该授信项下贷款杨健均未按约还款，已构成违约。陈菊红与杨健系夫妻，且为该合同的抵押人，案涉债务属于夫妻共同债务，故陈菊红应对该笔债务承担共同还款责任。招行南京分行为维护自身合法权益，特诉至法院。被告杨健、陈菊红未答辩、未举证。招行南京分行围绕诉讼请求依法提交了《个人授信及担保协议》、借款借据、《夫妻共同债务声明》、结婚证、他项权证、账户交易明细列表、贷款附属信息表、逾期账单、委托代理合同及律师费发票等证据。对招行南京分行提交的证据，本院依法确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：杨健、陈菊红系夫妻，双方于1990年1月10日登记结婚。2017年12月27日，招行南京分行（授信人、抵押权人）与杨健（授信申请人、抵押人）签订编号为8171221525003的《个人授信及担保协议》1份，约定经杨健申请，招行南京分行同意向其提供总额度为人民币1350000元的可循环授信额度，授信期间为120个月，自2017年12月27日起至2027年12月27日止，授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请；循环授信额度是指授信期间授信人根据本协议为授信申请人提供的可连续、循环使用的各类个人贷款授信本金余额之和的最高限额；对于授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；抵押人自愿将其所有的位于中山房屋抵押给授信人，作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切费用的担保；抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公证费、送达费、差旅费等）；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；授信申请人未按本协议约定按时足额还本或付息的，即视为已发生违约事件，授信申请人有权宣布本协议项下债权提前到期，并提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，并有权处分抵押物。同日，招行南京分行（贷款人）与杨健（借款人）签订编号为8171221085005的《个人贷款借款合同》1份，约定招行南京分行向杨健发放小微抵押贷款350000元用于流动资金周转，具体贷款金额以借款借据为准；贷款期限为12个月，从2017年12月27日起至2018年12月27日止，具体贷款期限以借款借据为准；贷款采用固定利率，合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，利率调整幅度在基准利率基础上上浮35%，本合同执行利率为年利率5.8725%；借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人选择自主月供-摊还期限（等额本息）的方式归还贷款本息，杨健、陈菊红以其所有的中山房屋作为抵押，合同履行过程中发生争议协商不成的，向合同签订地管辖区的人民法院起诉，本合同签订地为南京市建邺区；借款人未按合同约定按时足额还本或付息的视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，并有权处理抵押物；借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用均由借款人全数负担。2019年1月3日，陈菊红向招行南京分行出具《夫妻共同债务声明》一份，主要载明：鉴于招行南京分行与本人配偶杨健签订编号为8171221525003的《个人授信及担保协议》，本人认可借款人在上述授信协议项下的债务为我们夫妻共同债务且承担共同还款义务，包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及招行南京分行实现债权的费用等；本人同意将中山作为抵押物对杨健所负招行南京分行进行债务担保。2018年1月9日，招行南京分行向杨健发放贷款350000元，个人贷款借款借据载明，借款金额350000元，期限自2018年1月9日起至2019年1月9日止，贷款执行年利率5.8725%。2018年1月11日，招行南京分行（贷款人）与杨健（借款人）签订编号为8180109500074的《个人贷款借款合同》1份，约定招行南京分行向杨健发放小微抵押贷款1000000元用于流动资金周转，具体贷款金额以借款借据为准；贷款期限为12个月，从2018年1月11日起至2019年1月11日止，具体贷款期限以借款借据为准；贷款采用固定利率，合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，利率调整幅度在基准利率基础上上浮35%，本合同执行利率为年利率5.8725%，本合同对执行利率的约定与借款借据不一致的，实际执行利率以借款借据为准；借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人选择按月结息到期还本的方式归还贷款本息；合同履行过程中发生争议协商不成的，向合同签订地管辖区的人民法院起诉，本合同签订地为南京市秦淮区；借款人未按合同约定按时足额还本或付息的视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，并有权处理抵押物；借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用均由借款人全数负担。同日，招行南京分行向杨健发放贷款1000000元，个人贷款借款借据载明，借款金额1000000元，期限自2018年1月11日起至2019年1月11日止，贷款执行年利率5.8725%。2019年1月7日，招行南京分行（贷款人）与杨健（借款人）签订编号为8190104134009的《个人贷款借款合同》1份，约定招行南京分行向杨健发放小微抵押贷款340000元用于借新还旧归还原贷款编号8171221085005的贷款，具体贷款金额以借款借据为准；贷款期限为60个月，从2019年1月7日起至2024年1月7日止，具体贷款期限以借款借据为准；贷款采用浮动利率，合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，利率调整幅度在基准利率基础上上浮16%，本合同执行利率为年利率5.51%，本合同对执行利率的约定与借款借据不一致的，实际执行利率以借款借据为准，本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按第12.1条规定的次年对应日调整方式进行调整；借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人选择自主月供-摊还期限（等额本息）的方式归还贷款本息；合同履行过程中发生争议协商不成的，向合同签订地管辖区的人民法院起诉，本合同签订地为南京市秦淮区；借款人未按合同约定按时足额还本或付息的视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，并有权处理抵押物；借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用均由借款人全数负担。同日，招行南京分行向杨健发放贷款340000元，个人贷款借款借据载明，借款金额340000元，期限自2019年1月7日起至2024年1月7日止，贷款执行年利率5.51%。2019年1月10日，招行南京分行（贷款人）与杨健（借款人）签订编号为8190108675006的《个人贷款借款合同》1份，约定招行南京分行向杨健发放小微抵押贷款1000000元用于借新还旧归还原贷款编号8180109500074的贷款，具体贷款金额以借款借据为准；贷款期限为36个月，从2019年1月10日起至2022年1月10日止，具体贷款期限以借款借据为准；贷款采用浮动利率，合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，利率调整幅度在基准利率基础上上浮16%，本合同执行利率为年利率5.51%，本合同对执行利率的约定与借款借据不一致的，实际执行利率以借款借据为准，本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按第12.1条规定的次年对应日调整方式进行调整；借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人选择按月结息到期还本的方式归还贷款本息；合同履行过程中发生争议协商不成的，向合同签订地管辖区的人民法院起诉，本合同签订地为南京市秦淮区；借款人未按合同约定按时足额还本或付息的视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，并有权处理抵押物；借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用均由借款人全数负担。同日，招行南京分行向杨健发放贷款1000000元，个人贷款借款借据载明，借款金额1000000元，期限自2019年1月10日起至2022年1月10日止，贷款执行年利率5.51%。2018年1月11日，双方就杨健、陈菊红用于抵押的位于南京市鼓楼区房屋办理抵押权登记，不动产登记证明载明抵押权人为招行南京分行，最高债权数额为1350000元，债权确定期间自2017年12月27日起至2027年12月27日止。合同履行期间内，杨健未能按约偿还贷款本息，截至2020年7月30日，杨健尚欠借款本金1327922.97元，利息罚息复息合计39692.37元。招行南京分行为催收贷款诉至本院，并委托江苏苏尊容大律师事务所律师代理诉讼，支付律师费69100元。本院认为，招行南京分行与杨健签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》均系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定为合法有效，双方当事人均应按照合同的约定全面履行各自的义务。招行南京分行按约向杨健分别发放贷款340000元、1000000元，杨健亦应按约偿还借款本息。但合同履行期间内，杨健未能按时足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。招行南京分行有权根据案涉授信协议及借款合同的约定宣布贷款立即到期，要求杨健清偿贷款本息并根据合同约定对逾期贷款本息计收罚息。招行南京分行主张杨健偿还所欠贷款本金及利息、罚息、复息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。截至2020年7月30日，杨健尚欠借款本金1327922.97元，利息罚息复息合计39692.37元，本院予以确认。陈菊红与杨健系夫妻，其出具《夫妻共同债务声明》，承诺对杨健的案涉债务承担共同还款责任，故案涉债务属于杨健、陈菊红的夫妻共同债务，招行南京分行主张杨健、陈菊红共同承担共同还款责任，于法有据，本院应予支持。案涉授信协议及借款合同均明确约定贷款人为实现债权而实际发生的律师费由借款人承担，故招行南京分行主张杨健、陈菊红支付为实现债权而支出的律师费69100元的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，且金额不超过江苏省律师服务收费标准的规定，本院予以支持。杨健将位于南京市鼓楼区房屋抵押给招行南京分行作为案涉借款合同项下债务履行的担保，且已办理抵押登记，招行南京分行对上述抵押物享有抵押权。如杨健不履行到期债务，招行南京分行有权就该抵押物优先受偿。故招行南京分行主张对杨健用于抵押的上述房产享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十二条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨健、陈菊红于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司南京分行借款本金1327922.97元及利息、罚息、复息（截至2020年7月30日，利息、罚息、复利合计39692.37元；自2020年7月31日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复息分别按编号为8190104134009和编号为8190108675006的《个人贷款及借款合同》的约定计算）；二、被告杨健、陈菊红于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司南京分行律师费69100元；三、如被告杨健、陈菊红不履行上述第一、二项判决主文所确定的债务，原告招商银行股份有限公司南京分行有权依法处置被告杨健、陈菊红用于抵押的位于南京市鼓楼区的房产，并以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17660元，减半收取计8830元，保全费5000元，合计13830元，由被告杨健、陈菊红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 员  麻婵娟二〇二〇年八月三日见习书记员  邬国梁