四川省大邑县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0129民初786号 原告：中国农业银行股份有限公司大邑县支行。住所地：成都市大邑县晋原镇东壕沟南段125号。 负责人：郑汉森，行长。 委托诉讼代理人：罗敏（一般代理），四川中一律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李俊（一般代理），四川中一律师事务所律师。 被告：陈川，男，1986年3月20日出生，汉族，住四川省大邑县。 原告中国农业银行股份有限公司大邑县支行（以下简称农业银行大邑支行）与被告陈川金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行大邑支行的委托诉讼代理人罗敏到庭参加了诉讼，被告陈川经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行大邑支行提出诉讼请求：1．被告陈川向原告归还借款本金43,355.54元，并支付还清本息之日止的利息、罚息、复利，暂计至2020年8月6日为7,482.62元（利息、罚息、复利按照《个人自助小额借款合同》约定的利率计算）；2．请求判令被告陈川支付原告为主张债权所产生的律师费2,168元；3．本案诉讼费、保全费等费用由被告承担。庭审中，原告将诉讼请求明确为，被告陈川向原告归还借款43,355.54元，并支付罚息、复利，复利和罚息计算方式为：复利为自2018年4月5日至2018年4月19日的复利9.07元；罚息，自2018年5月2日至2020年8月6日为7,473.55元（该金额系按4.35%的固定利率上浮15%再上浮50%计算），自2020年8月7日起至付清所有款项止，以未还本金为基数，按每年4.35%利率上浮15%再上浮50%计算。事实与理由：2017年4月5日，被告陈川向原告申请个人自助小额消费贷款，并签订《个人自助小额借款合同》，约定借款本金57,200元用于房屋装修，额度有效期自2017年4月5日至2017年5月5日止，单笔借款最长期限为12个月，借款利率执行浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮15%确定，借款发放后，遇人民银行贷款基准利率调整的，借款执行利率自贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息，并约定了违约责任，借款合同签订后，原告于2017年4月5日向被告发放了57,200元贷款，借款期限为2017年4月5日至2018年5月4日，借款期限届满后，被告未履行还款义务，原告多次催收未果。 被告陈川未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2017年4月5日，被告陈川（借款人）通过中国农业银行线上“网捷贷”与原告（贷款人）签订《个人自助小额贷款合同》，合同第一条约定，自2017年4月5日至2017年5月5日止，借款人可以在57200元借款额度内向贷款人申请借款，借款额度不可循环使用，在上述期间内发生的业务，单笔借款最长期限为12个月，借款用途房屋装修，合同项下借款利率执行浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮15%确定，或以借款发放前一工作日内的1年期ＬＰＲ确定。如遇中国人民银行人民贷款基准利率（或1年期ＬＰＲ）调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期ＬＰＲ）调整后的次年1月1日起调整。各方按调整后相应期限档次的基准利率（或1年期ＬＰＲ）和本合同约定的借款利率浮动幅度／加减点确定新的借款执行利率，本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与贷款人业务系统产生的相关电子记录不一致时，以贷款人业务系统产生的相关电子记录为准，相关电子记录为本合同的组成部分。合同第3.2约定，借款人与贷款人约定按自主支付方式提取货款。借款人应保留用途证明材料，按贷款人的要求告知借款资金支付情况，并按贷款人要求及时提供借款资金使用记录和与用款相应的商务合同、发票及其他凭证等相关资料。贷款人可以通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核实贷款支付是否符合约定用途。合同第4.6约定，借款人的还款不足以清偿应付债务数额的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用。合同第8.1约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期ＬＰＲ）调整，自基准利率调整之日（或1年期ＬＰＲ调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。合同第8.3约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。合同第12.8约定，与本合同相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以借款人填写的通讯地址为送达地址，相关法律文书通过专人递送或邮寄到该地址即视为送达、若通讯地址发生变更，借款人应及时书面通知贷款人，否则仍以原通讯地址为送达地址。被告陈川在合同中填写的通讯地址为：四川省成都市武侯区。 合同签订当日，原告即向被告指定的收款账户发放了贷款57,200元。借款到期后，截止2018年5月2日，被告陈川仅归还了借款本金13,844.46元、利息2,901.17元、罚息292元，尚欠借款本金43,355.54元、复利9.07元及此后的罚息，至今未付。 本院认为，原告农业银行大邑支行与被告陈川签订的《个人自助小额贷款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，双方均应恪守。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定期限返还借款，支付利息，若未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付利息、罚息、复利。本案中，原告按约在2017年4月5日向被告发放借款57,200元，已经完成了给付借款的义务，而被告却未按约归还借款，在借款到期后，截止2018年5月2日，仅归还本金13,844.46元、利息2,901.17元、罚息292元，尚欠借款本金43,355.54元、复利9.07元及此后的罚息，未再归还。因此，对原告请求被告按约归还借款本金43,355.54元、复利9.07元及自2018年5月2日起的罚息，符合法律规定和双方合同约定，本院予以支持。 关于罚息的计算标准，根据《个人自助小额贷款合同》第1.3约定，合同项下借款利率执行浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮15%确定，或以借款发放前一工作日内的1年期LPR确定。如遇中国人民银行人民贷款基准利率（或1年期LPR）调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整。各方按调整后相应期限档次的基准利率（或1年期LPR）和本合同约定的借款利率浮动幅度/加减点确定新的借款执行利率。从该合同约定看，本案借款利率为浮动利率并非固定利率，而原告主张按固定利率4.35%上浮15%再上浮50%计算罚息，不符合合同约定。另外，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行不再公布贷款基准利率。因此，2019年8月20日之后的贷款利率应自动变更为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。 关于律师费，因原告未能举证证明已经实际支出了本案律师费，故对原告请求支付律师费的诉讼请求，本院不予支持。本案中，本院向约定送达地址送达起诉状副本及开庭传票等法律文书，均被退回，按照原、被告合同约定，应视为送达。被告陈川经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其对抗辩权利的放弃。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下： 一、被告陈川在本判决生效之日起五日内支付原告中国农业银行股份有限公司大邑县支行借款本金43,355.54元、复利9.07元及罚息，罚息计算方式为：以借款本金43,355.54元为基数，从2018年5月2日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期同档次贷款利率上浮15%后再上浮50%的标准计算，自2019年8月20日起至本判决确定的本金给付之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮15%后再上浮50%的标准计算，若未按本判决确定的给付之日给付本金，罚息计算至本金付清之日止； 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司大邑县支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,126元，减半收取563元，由被告陈川负担。 本判决为终审判决。 审判员  张洪平 二〇二〇年八月二十八日 书记员  邓 莉