湖北省恩施市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂2801民初3594号原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码：913100005574007652。法定代表人：黄志刚，系该公司董事长。委托诉讼代理人：胡鹏、陈发瑞，湖北联信律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：王春模，女，生于1958年10月7日，汉族，湖北省恩施市人，住恩施市，被告:姚祖玉，男，生于1957年2月16日，土家族，湖北省恩施市人，住恩施市，系被告王春模丈夫。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告王春模、姚祖玉借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人陈发瑞到庭参加诉讼，被告王春模、姚祖玉经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1、判令二被告向原告偿还贷款本金173777.96元，并按月利率2%的标准支付自2018年8月1日起至实际还清之日止的利息、滞纳金；2、判令原告对二被告提供的抵押物即位于恩施市××渡船街道办事处航空大道××号不动产享有优先受偿权。事实和理由：2017年5月24日，原告与二被告签订合同编号为“2018年消借第0523011432号”《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》，约定原告向被告提供贷款200000元用于装修，贷款期限为36个月，即从2017年7月24日至2020年7月24日止、贷款固定月利率为1.300%。上述合同签订后，原告已依约向被告发放贷款，但被告自2018年8月1日开始出现逾期，未依约定向原告偿还款项，故原告依据合同约定将未到期款项视为提前到期，并提出前述诉讼请求。被告王春模、姚祖玉未到庭参加诉讼，亦未提交证据和书面答辩意见。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月24日，原告中银公司（甲方贷款人）与被告王春模（乙方借款人）、姚祖玉（丙方共同还款人）签订《中银消费金融有限公司【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》，约定：甲方向乙方提供借款200000元，借款期限36个月，预计从2017年7月24日至2020年7月24日；贷款利率为固定月利率1.300%；甲方向乙方收取贷款金额2%作为贷款手续费，该手续费作为贷款前提条件在贷款发放前收取；月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用消费金融贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日；月结还款方式为轻松还款方式，即自乙方申请成功的次月起的12个月内乙方每月末前只需支付贷款本金产生的实际利息，第12个月末前需偿还至少占贷款额度1/3的本金，如贷款剩余本金不足额度的1/3，则按实际欠款全额偿还；丙方承诺自愿作为乙方的共同还款人，与乙方共同偿还本合同项下的消费金融贷款，若乙方逾期偿还的，丙方承诺就本合同产生的本金、利息、滞纳费、手续费以及甲方为实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）承担共同还款责任；乙方未按期归还贷款本息的，甲方有权分别或者同时采取降低或者停用乙方消费金融额度或提高贷款利率或宣布本合同项下的贷款本息全部或部分提前到期或者要求乙方提前结清贷款等，要求乙方赔偿因违约给甲方造成的损失，包括实现债权支付的律师费、诉讼费、评估拍卖费等；贷款逾期3日内清偿的，可免收滞纳费，逾期4日以上则从逾期首日起计收滞纳费，具体业务规则是0-10000元每日滞纳费5元、10000-20000元每日滞纳费10元、20000-30000元每日15元，并依此类推。2017年5月23日，被告姚祖玉向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对被告人王春模的上述借款本息及逾期利息、复利、罚息、违约金、诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、保全费、执行费、差旅费等为实现债权支出的费用承担共同还款责任。2017年5月25日原告与二被告作为抵押人签订《房屋抵押担保合同》，约定二被告将其名下的位于恩施市××渡船街道办事处航空大道××号房屋及土地使用权（房产证号：州直201040529，土地使用权证号：恩市国用（2011）第031290号）作为抵押物对上述借款进行担保。随后于2017年6月30日、2017年7月25日办理了房屋抵押登记、土地使用权抵押登记。2017年7月28日原告使用中国银行股份有限公司上海市中银大厦支行的内部账户向被告王春模的账户内转入200000元，同日，被告王春模向原告支付手续费4000元。自2017年9月1日至2018年12月21日被告王春模共计向原告偿还63164.61元，其中本金为26222.04元。被告王春模自2019年1月1日开始出现逾期，未按期向原告偿还借款。另查明，被告王春模、姚祖玉于2020年5月14日收到本院向其送达的民事起诉状副本。本院认为，原告与二被告签订的《中银消费金融有限公司【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》、《房屋抵押担保合同》均系原、被告真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。现被告王春模多次逾期未偿还贷款本息，原告中银公司依约有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期，但其未有证据证明已于本案诉讼前向被告王春模宣布贷款提前到期，故以被告王春模收到本院的民事起诉状副本之日即2020年5月14日作为宣布贷款提前到期日。原告中银公司请求被告偿还贷款本金173777.96元，并自2018年8月1日起至全部清偿之日止按月利率2％的标准支付利息、滞纳费，由于被告王春模已经还清2018年12月之前的借款本息，故其实际逾期还款的起始时间是2019年1月1日，故应当从该日起至全部清偿时止按月利率2%的标准支付利息、滞纳费，以该标准计算的利息、滞纳费未超出法律规定和当事人约定的范围，本院予以支持。被告姚祖玉作为被告王春模的配偶，向原告承诺对上述债务共同承担还款责任属于其真实意思表示，合法有效，故上述债务由二被告共同偿还。原告请求确认对二被告名下位于恩施市××渡船街道办事处航空大道××号不动产享有优先受偿权，因涉案债务属于原、被告签订的抵押担保合同约定的抵押担保范围，且办理了抵押权登记，故原告就涉案债权对涉案抵押物享有抵押权，即原告就借款本金173777.96元及自2019年1月1日起至全部清偿时止按月利率2%的标准计算的利息、滞纳费限额内对案涉抵押的房产及土地使用权的折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。二被告经传票传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证、答辩等诉讼权利。关于被告实际还款情况应当由被告举证证明，在被告未举证的情况下，本院则以原告自认被告还款的情况认定被告还款的金额。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十八条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王春模、姚祖玉于本判决生效之日起十日内共同向原告中银消费金融有限公司偿还借款本金173777.96元，并按月利率2%的标准支付自2019年1月1日起至偿清借款之日止的利息、滞纳费；二、原告中银消费金融有限公司在第一项判决确定的债权范围内，对被告王春模、姚祖玉名下位于恩施市小渡船街道办事处航空大道96号2幢107号房屋及土地使用权（房产证号：州直201040529，土地使用权证号：恩市国用（2011）第031290号）的折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。当事人申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。案件受理费3775.56元，减半收取计1887.78元，由被告王春模、姚祖玉共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  王荣华二〇二〇年八月七日书记员  田秀芳