天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0116民初10811号原告：中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司，住所地天津市河东区十一经路61号，统一社会信用代码91120000803062678Y。负责人：高健，总经理。委托诉讼代理人：刘啸文，天津鼎双铭月律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐辉，天津鼎双铭月律师事务所律师。原代：王鹏,男,1979年5月7日出生,住天津市滨海新区,亚实履带（天津）有限公司职员，公民身份号码1201051979××××××××。中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司(以下简称人保天津分公司）与被告王鹏保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。人保天津分公司的委托诉讼代理人刘啸文到庭参加诉讼。被告王鹏经传票传唤无在正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。人保天津分公司向本院提出诉讼请求：1、请求贵院依法判令被告向原告支付保险代偿款78002.38元;2、请求贵院依法判令被告按照每日万分之六的标准向原告支付保险代偿款自理赔之日（2020年2月24日）到实际支付之日的逾期违约金:2020年5月16日暂计为:3931.32元；3、请求贵院依法判令被告支付前期律师费费用550元;4、请求贵院依法判令本案诉讼费用由被告承担。以上共计:82483.7元。事实与理由：2019年5月5日,原告与被告签订了《个人信用贷款保证保险合同》,投保人为被告王鹏,案外人中国光大银行股份有限公司天津金融街支行作为被保险人(以下简称光大银行),贷款金额为90000.0元,保险费为54128.16元,每月保险费为1503.56元,保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止,保险合同就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人、被保险人义务等内容做出了约定。保险条款约定,在保险期间内,当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日,投保人仍未履行或未完全履行在规定期问内的还款义务,且超过保险单载明的期限的,视为保险事故发生。原告对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息承担赔偿责任,保险人自向被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的利。保险单特别条款明确载明,保险人基于投保人违约而理险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2019年5月5日,被告王鹏,与光大银行签订《个人贷款合同》,就贷款金额、贷款期限、利率、罚息、违约金、还款计划等作出了约定。当日,光大银行向被告王鹏发放贷款90000.00元人民币。根据贷款合同中约定,借款人未按时足额还款构成违约。借款人违约后,贷款人可宣布所有已贷出的贷款立即到期,并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项(包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等)。被告王鹏正常还款一段时间后不再向光大银行还款。也不再向告支付保险费。依照保险合同约定,因被告未按贷款合同约定还款,案外人光大银行行要求原告代为清偿上述贷款,原告依照保险合同约定代为清偿贷款共计78002.38元。贷款清偿后案外人光大银行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》载明其将对被告追偿的全部权益转让给原告,并承诺在原告向被告的追偿过程中提供必要协助。根据《保险法》第60条:“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的,保险人自向被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”之规定,原告的先行赔付行为不能免除被告方应承担的赔偿责任,原告在支付保险赔偿金后依法有权向被告请求赔偿。故原告起诉。人保天津分公司围绕诉讼请求向本院提交下列证据：证据1.个人贷款合同，证明被告与光大银行就贷款事宜以及双方权利义务进行约定；证据2.光大银行出具的贷款借据，证明银行已向被告发放了贷款；证据3.中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单、个人信用贷款保证保险条款，证明被告就上述银行贷向原告投保了个人信用贷款保证保险，并对保险费、保险金额、保险理赔及原告的追偿权等相关事宜进行了约定；证据4.代偿债务通知书，证明被告欠付贷款银行款项及其明细；证据5.代偿确认书，证明因被告逾期偿还银行贷款，原告代被告向贷款银行支付的代偿款，贷款银行确认收到了上述款项，原告已获得对被告的追偿权；证据6.律师费发票，证明原告支付律师费550元。王鹏未做答辩，亦未向本院提供证据。本院经审理查明认定事实如下：2019年5月5日，被告王鹏与案外人光大银行《个人贷款合同》，约定光大银行为被告提供贷款，被告向光大银行借款90000元，借款利率为同期贷款基准利率4.75%上浮50%，合同项下首期执行贷款年利率为7.125%；借款期限36个月（自2019年5月5日至2022年5月5日）；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；还款方式为等额还本付息，本合同项下贷款本息按月共分36期，对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准；合同还约定了双方当事人其他权利、义务。同日，被告就该笔借款向原告投保个人信用贷款保证保险，以光大银行为被保险人，与原告签订《个人信用贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.5002%，保险费共计54128.07元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期为80天。保险合同“特别约定清单”中约定，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年5月5日，光大银行按照贷款合同约定向被告发放贷款90000元。被告开始向光大银行偿还贷款，向原告支付保险费。此后，被告不再履行贷款合同约定的还款义务，亦不再给付原告保险费。至2020年2月24日，逾期81天，欠光大银行贷款本金76299.76元、利息1655.13元、罚息47.49元，共计78002.38元。2020年2月24日，原告向光大银行进行理赔，理赔金额共计78002.38元，光大银行向原告出具了《代偿债务确认书》，确认光大银行于2020年2月24日收到原告支付的代偿款78002.38元。本院认为，原告依照与被告签署的《个人信用贷款保证保险保险单》，在被告未按照借款合同约定向案外人光大银行履行还款义务情况下，向案外人进行了理赔，其承担了保证责任后，有权向债务人追偿。原告要求被告支付理赔款78002.38元的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。原告向光大银行理赔后，被告未按《个人信用贷款保证保险保险单》的约定及时向原告归还款项，显属违约，故原告要求被告支付违约金的请求，于法有据，本院予以支持。原告主张自其理赔日开始按照被告与光大银行签订的贷款合同中约定的贷款利率，即年利率21.9%的标准计算违约金，有合同依据，未超出法律规定的利率标准，本院予以支持。原告要求被告支付律师费550元，未提供证据证实该费用系原告为催要欠款产生的必要合理费用，本院不予保护。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告王鹏于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司支付保险理赔款78002.38元；二、被告王鹏于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司支付违约金（以78002.38元为基数，自2020年2月24日起至实际付款日止，按年利率21.9%的标准计算）；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取计931元，由被告王鹏负担（原告已预交，被告于本判决生效后十日内给付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院(递交上诉状后，应在上诉期内预交上诉费，上诉期限届满后七日内仍未交纳的，视为放弃上诉权)。审判员 殷 隽二〇二〇年八月五日书记员 鲁振楠附相关法条《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。