四川省蓬安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1323民初1437号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行，营业场所四川省蓬安县相如镇城东路1号。 负责人：张斌，该行行长。 委托诉讼代理人：刘毅（一般授权），男，1974年4月21日出生，汉族，住四川省蓬安县。系该行员工。 委托诉讼代理人：唐军（特别授权），四川展宇律师事务所律师。 被告：**建，男，1979年4月29日出生，汉族，住四川省蓬安县。 被告：龙丽，女，1983年5月12日出生，汉族，住四川省蓬安县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行（以下简称邮政蓬安支行）与被告**建、龙丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月18日公开开庭进行了审理。原告邮政蓬安支行的委托诉讼代理人唐军到庭参加诉讼，被告**建、龙丽经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮政蓬安支行向本院提出诉讼请求：1．请求判令解除原、被告签订的《个人借款及担保合同》；2．请求判令二被告归还借款本金182,922.01元；3．请求判令二被告支付已逾期借款利息及罚息2,937.25元（暂计算至2020年8月13日，自2020年8月14日起至实际清偿之日止的利息和罚息按双方借款合同约定计算；4．请求判令原告对二被告提供的抵押物享有优先受偿权；5．本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：二被告系夫妻关系，因购买二手房而在原告处申请按揭贷款，于2013年6月24日在原告处填写了《中国邮政储蓄银行个人房屋贷款申请表》，原告审查二被告提供的相应贷款资料后同意放贷。双方于2013年7月11日签订了《个人借款及担保合同》，合同约定二被告向原告借款23万元用于购买二手住房，贷款期限240个月，从2013年7月11日起至2033年7月11日止，利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮20%计算。实际放款日与到期日以借据为准，贷款归还实行按月等额本息还款法进行。并以购买的房屋为本次贷款作抵押进行担保，于2013年7月17日在蓬安县房地产交易与权属管理中心为本次贷款办理了抵押登记。2013年9月3日，原告将23万元贷款发放至**建指定账户并进行受托支付，年利率7.86%，逾期利率10.218%，期限240个月，还款方式按月等额本息。在合同履行过程中，二被告未按期偿还借款，现已逾多期未偿还借款本息。根据合同约定，二被告的行为已构成违约，原告视为已经发放给二被告的贷款提前到期，要求二被告清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息、违约金等。为此，特提起诉讼，请求依法判决。 **建、龙丽未作答辩。 本院经审理认定事实如下： **建与龙丽系夫妻关系。**建、龙丽因购买二手住房，向邮政蓬安支行申请按揭贷款。2013年7月11日，**建、龙丽与邮政蓬安支行签订《个人借款及担保合同》（合同编号为5199926Ｑ113073100913），借款人为**建，抵押人为**建、龙丽，贷款人为邮政蓬安支行。合同约定的主要内容有：1．借款金额23万元，借款用途为购买二手房。2．贷款期限为240个月，自2013年7月11日至2033年7月11日。实际放款日与到期日以借据为准。3．贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮20%。4．借款人以按月等额本息还款法偿还贷款本息。5．借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在第四条约定的利率基础上加收30%确定。6．借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权；要求保证人承担保证责任；解除本合同。7．**建、龙丽以所购房屋（位于四川省蓬安县）提供抵押担保。 2013年7月17日，**建、龙丽以其所购房屋在蓬安县房地产交易与权属管理中心办理了抵押权登记（产权证号为房他证蓬安字第××号），房屋他项权利人为邮政蓬安支行。 2013年9月3日，邮政蓬安支行向**建发放贷款23万元，借据载明借款期限为240个月，从2013年9月3日至2033年9月3日，年利率7.86%。 借款发放后，2013年9月3日至2019年8月3日，**建均按时足额偿还每期借款。2019年9月3日，**建未按时足额偿还借款，出现第一次逾期，且该期借款至今未还；2020年3月3日，**建未按时足额偿还借款，出现第二次逾期；2020年5月3日至今，**建连续数月出现未按时或未足额偿还借款的情形。累计逾期132天。截止2020年8月13日，**建尚欠借款本金182,922.01元，利息及罚息2,937.25元，合计185,859.26元。 本院认为，**建、龙丽与邮政蓬安支行签订的《个人借款及担保合同》是各方真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，当事人应按照合同约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国合同法》第九十三条规定：“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”依照合同约定，借款人连续三个月或累计六期未如约归还借款的，贷款人有权提前解除合同，收回发放的借款。邮政蓬安支行依约履行了发放贷款义务，但**建未如约足额偿还借款本息，连续逾期已超过三个月且累计预计已超过六期，邮政蓬安支行享有约定解除权。现邮政蓬安支行请求解除借款合同，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。 《中华人民共和国合同法》第九十七条规定：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”合同解除后，**建应当向邮政蓬安支行返还未偿还的贷款本金及已产生的利息、罚息。截止2020年8月13日，**建未偿还的贷款本金为182,922.01元，利息及罚息2,937.25元，合计185,859.26元。自2020年8月14日起至实际清偿借款之日止，**建应按合同约定支付利息和罚息。 根据合同约定，**建、龙丽以其共同所有的位于四川省蓬安县的房屋为该借款提供抵押担保，办理了抵押权登记。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”**建、龙丽将房屋抵押给邮政蓬安支行，办理了抵押登记，抵押权成立。现**建未履行到期债务，邮政蓬安支行有权就抵押财产优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行与**建、龙丽签订的《个人借款及担保合同》（合同编号为5199926Q113073100913）； 二、**建于本判决生效之日起十五日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行贷款本金182,922.01元，利息2,937.25元（利息暂计算至2020年8月13日，自2020年8月14日起至实际清偿借款之日止，按合同约定计付利息）； 三、如**建未按期履行上述第二项债务，中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行对**建、龙丽所有的位于四川省蓬安县的房屋［国有土地使用证号：蓬国用（2013）第××号，产权证号：房权证蓬安字第××号］折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在上述第二项债权范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1,996元，由**建承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员  马君臣 二〇二〇年八月二十七日 书记员  何竺芸