吉林省白山市浑江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0602民初826号 原告：吉林浑江农村商业银行股份有限公司，住所：白山市浑江区浑江大街93号。 统一社会信用代码：912206017022326150。 法定代表人：马利，该银行董事长。 委托诉讼代理人：訾成刚，男，1981年9月11日生，汉族，该银行风险管理部职员，住白山市浑江区。 委托诉讼代理人：郭敏生，男，1973年1月15日生，汉族，该银行资产保全部职员，住白山市浑江区。 被告：孟宪明，男，1988年2月10日生，汉族，无固定职业，住白山市浑江区。 委托诉讼代理人：苏振国，男，1952年10月16日生，汉族，住白山市浑江区。 被告：王宝强，男，1990年1月30日生，汉族，无固定职业，住白山市浑江区。 委托诉讼代理人：李金贵，吉林升圆律师事务所律师。 被告：武林，男，1987年3月9日生，汉族，无固定职业，住白山市浑江区。 原告吉林浑江农村商业银行股份有限公司（以下简称浑江农商行）与被告孟宪明、王宝强、武林金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员郝冰独任审判，适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浑江农商行的委托诉讼代理人郭敏生、訾成刚和被告孟宪明及其委托诉讼代理人苏振国、被告王宝强及其委托诉讼代理人李金贵、被告武林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 浑江农商行向本院提出诉讼请求：1、判决孟宪明偿还2011年2月19日在浑江农商行（白山市浑江区农村信用合作联社河口信用社）贷款本金10万元及利息345,865.77元（本息合计445,865.77元；利息计算至2020年4月20日），要求偿还贷款利息（逾期利息按月利率11.183333‰上浮50％计算，复利按月利率16.7749995‰计算）到贷款本金还清日止；2、判决武林、王宝强承担连带保证责任；3、判决上述被告承担一切案件受理相关费用。事实与理由：孟宪明于2011年2月16日在浑江农商行（原浑江区农村信用合作联社河口信用社）申请借款金额10万元，利率是11.183333‰，2013年2月15日到期。此笔贷款是由武林、王宝强作为连带责任保证人提供保证担保。因孟宪明未按合同约定按期偿还贷款本金及利息，违反合同约定，为保护原告合法权益，望白山市浑江区人民法院依法判决被告偿还欠款。 孟宪明辩称，一、吉林省浑江区农村信用社不能因为改制而违规放贷。孟宪明贷款10万元是由原河口信用社信贷员高朋和杨晓亮操作，于2011年2月19日签订贷款凭证的，在借款须知第二条：“借款人应按约定用途使用贷款，并自觉按信用社的检查监督”。信贷员没有到被告家中考查实际情况和履行合同能力，是否具备贷款条件，盲目地让被告签订一份贷款合同，实属违法放贷。二、签订合同长达9年被告没有收到贷款，也没有人催告和监督检查。事后三被告又到信用社主动去查询，才知道背上10万元贷款和44万余元的本金和利息。领取贷款是在信用社营业厅柜台收取，没有监控录像，无法认定被告收到10万元贷款，不能单凭几张贷款合同而让被告偿还10万元借款。信贷员违规操作，是否涉嫌诈骗，应该报警查处后再定论。三、信贷员涉嫌贷款欺诈嫌疑，应到庭依法审理。信贷员是本案主要当事人，不能出庭澄清事实，无法认定金融借款合同纠纷一案是否是被告领取贷款。四、保证期间已超过两年，已超过诉讼时效。在吉林省农村信用社农户保证借款合同第五条:“保证期间自本合同生效之日起，至本合同项下债务履行期限届满之日后两年止”。丙方保证人没有同意债务展期，也没有重新约定债务履行。仅就保证人身份证上的三个电话号码都不是保证人武林的，而是贷款员自编的。在被告孟宪明贷款中，长达9年未予通知保证人还贷，应该说该项合同贷款不成立。让保证人还贷于法无据。五、借贷人没有收到10万元贷款，该合同不成立。贷款员违规操作的目的是想非法所得这笔贷款。 王宝强辩称，一、原告向被告主张债权，超过了保证期间。原告起诉提交证明其向借款人和保证人主张债权的证据是在报纸上发布的催收公告，然而，第一次即2015年1月1日的催收公告，仅是对借款人孟宪明的催收，并没有对保证人王宝强的催收；第二次即2016年8月10日的催收公告，也仅是对借款人孟宪明的催收，还是没有对保证人王宝强的催收；第三次即2017年12月13日和第四次即2020年2月26日的催收公告，才对借款人孟宪明和保证人王宝强同时列名催收。作为债权人的原告最早对作为保证人的被告要求承担保证责任的时间是2017年12月13日。原告提交法庭的《吉林省农村信用社农户保证借款合同》，第一条约定的借款期限是2011年2月16日至2013年2月15日，第四条约定保证方式为连带责任保证，第五条约定保证期间为自本合同生效之日起至本合同项下债务履行期限届满之日后两年止。原告的民事起诉状的事实与理由部分也表明了2011年2月16日借款,2013年2月15日到期的事实。按照上述借款合同的约定，保证期间为借款到期日2013年2月15日后的两年即2015年2月14日截止，而原告通过报纸发布催收公告，最早对被告要求承担保证责任的时间是2017年12月13日，已超过保证期间。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”的规定，被告的保证责任已经依法免除。二、通常情况下，原告以报纸公告的方式主张债权不能产生中断诉讼时效的法律效力，权利人向义务人提出履行请求中断诉讼时效，应当达到让义务人确实知晓的事实状态，发布报纸公告催收具有义务人知或不知的不确定状态，不被规范严肃的诉讼时效制度所认可。适用《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十条关于“当事人一方下落不明，对方当事人在国家级或者下落不明的当事人一方住所地的省级有影响的媒体上刊登具有主张权利内容的公告的”,产生诉讼时效中断效力的规定，有个基本的前提是“当事人一方下落不明”。原告没有向法庭提交充分确实证据证实其发布催收公告时被告处于下落不明状态，故人民法院应当认定，原告以报纸公告的方式主张债权方式没有产生中断诉讼时效的法律效力，其债权已经超过了诉讼时效期间，丧失了胜诉权。三、原告应当承担被告的诉讼费用从上述分析看，根据事实和法律，原告对被告的诉讼请求应当驳回。按照规定，败诉方应当承担胜诉方实际支付的诉讼费用，包括案件受理费、司法鉴定费和律师代理费。 武林辩称，我们没有领取这笔钱。当时办理贷款的信贷员我们不认识，信贷员今天没有出庭，据我们了解该信贷员已经被辞退，我们怀疑该信贷员涉嫌职务诈骗，我们这些贷款是信贷员私自办理。贷款合同不是我们签的字，要求进行笔迹鉴定。这期间银行一直没有找过我们要钱，我们不清楚在银行贷款的事情。后来我们找到银行要求银行起诉我们。 经审理查明：2011年2月16日，白山市浑江区农村信用合作联社河口信用社（后更名为吉林浑江农村商业银行股份有限公司）与孟宪明、王宝强、武林签订《农户保证借款合同》，约定贷款额度为10万元，贷款期限为2011年2月16日至2013年2月15日。贷款利率为月利率11.183333‰。王宝强、武林作为保证人，为上述借款承担连带保证责任，其保证责任范围为“贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权与担保权的费用和借款人所有其他应付费用”，保证期间为案涉合同生效之日起至案涉合同项下债务履行期限届满之日后两年止。2011年2月19日，浑江农商行按约向孟宪明发放了10万元贷款，到期日为2013年2月15日。贷款到期后，孟宪明未按约定偿还借款本金及利息。浑江农商行于2015年1月1日通过报纸对债务人孟宪明进行催收公告，于2016年8月10日通过报纸对债务人孟宪明进行催收公告，于2017年12月13日通过报纸对债务人孟宪明、保证人王宝强进行催收公告，于2020年2月26日通过报纸对债务人孟宪明、保证人王宝强进行催收公告。至起诉时止，孟宪明尚欠借款本金10万元及利息。本案审理过程中，孟宪明、王宝强、武林向本院申请对《农户保证借款合同》中孟宪明、王宝强、武林是否是本人书写进行笔迹鉴定，白山市中级人民法院技术处依法委托吉林公证司法鉴定中心对上述内容进行鉴定。因武林拒不缴纳鉴定费用，经本院书面询问，武林明确撤回司法鉴定申请。吉林公证司法鉴定中心于2020年7月16日作出对武林的终止鉴定告知书。吉林公证司法鉴定中心于2020年7月28日作出吉公正司鉴中心[2020]文鉴字第112号、第113号《文书鉴定司法鉴定意见书》，鉴定结论为：《农户保证借款合同》签名字迹“孟宪明”、“王宝强”与样本材料的“孟宪明”、“王宝强”是同一人书写。孟宪明、王宝强分别垫付鉴定费2,030元。 以上案件事实有当事人陈述及《农户保证借款合同》、贷款凭证、贷款利息试算清单、报纸公告、《文书鉴定司法鉴定意见书》、企业名称变更核准通知书、吉林增值税普通发票等证据在卷为凭，经本院审核，足资认定。 本院认为，吉林公证司法鉴定中心作出的司法鉴定意见书，是法定职能部门依据法定程序作出的认定争议事实的书面材料，具有较强的证明力，双方当事人对鉴定结果亦无异议，本院对该司法鉴定意见书予以采信。依据该鉴定结论案涉《农户保证借款合同》中“孟宪明”、“王宝强”均系孟宪明、王宝强本人书写。虽武林撤回了司法鉴定申请，但本院在其撤回申请时已明示由此带来的不利后果，由其自行承担。由上述“孟宪明”“王宝强”的鉴定结论可推定借款合同中“武林”的签名亦是武林本人所书写。 综上，本院认为浑江农商行与债务人孟宪明，担保人王宝强、武林于2011年2月16日签订的《农户保证借款合同》系各方真实意思表示，合法有效，各方当事人应按合同约定全面履行义务。合同签订后，浑江农商行已经按照约定向孟宪明支付了贷款，孟宪明理应按照约定还本付息。孟宪明未按约定及时还款，已构成违约。浑江农商行在法定诉讼时效内对债务人孟宪明进行了四次债务催收，未超过诉讼时效，故对浑江农商行要求债务人孟宪明按照合同约定支付借款本金、利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。但因案涉合同中并未明确约定该笔贷款的逾期利率及复利的计算标准，本院酌定按照案涉合同中约定的借期内利率即月利率11.183333‰的标准计算逾期利息，但对复利的诉讼请求，因借款合同并无相关条款，本院不予支持。孟宪明主张浑江农商行因改制进行违规放贷，在签订案涉合同后没有收到贷款，也没有人催告和监督检查，信贷员涉嫌贷款欺诈嫌疑的抗辩事由，因证据不足，本院不予支持。 依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十一条“保证期间不因任何事由发生中断、终止、延长的法律后果。”第三十六条“一般保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效中断；连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证责任诉讼时效不中断。一般保证和连带责任保证中，主债务诉讼时效中止的，保证债务的诉讼时效同时中止。”之规定，本案中双方约定的保证期间为主债务到期后的两年内，债权人浑江农商行对主债务人孟宪明进行催收公告，主债务诉讼时效中断，但王宝强、武林作为连带保证人，其保证责任诉讼时效不中断。债权人浑江农商行对保证人虽然进行了催收公告，但依据上述法律规定，并不能使保证期间发生中断、终止、延长的法律后果。在本案中，债权人并未在约定的保证期间内要求连带保证人承担保证责任，保证期限已过，连带保证人王宝强、武林免除保证责任。故浑江农商行要求保证人王宝强、武林承担连带保证责任的诉请，本院不予支持。另，本案中王宝强主张借款合同中签名不系本人书写，申请对签名进行鉴定，但鉴定结果与其主张相悖，故该笔鉴定费用应由其自行承担。另外，王宝强主张律师代理费由败诉方承担，于法无据，本院不予支持。 依照《中华人民共和国民法通则》第一百三十五条“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年，法律另有规定的除外。”、第一百四十条“诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，诉讼时效期间重新计算。”、《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十一条“保证期间不因任何事由发生中断、终止、延长的法律后果。”第三十六条“一般保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效中断；连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证责任诉讼时效不中断。一般保证和连带责任保证中，主债务诉讼时效中止的，保证债务的诉讼时效同时中止。”及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举明责任的当事人承担不利的后果。”之规定，判决如下： 一、孟宪明于本判决生效后立即偿还吉林浑江农村商业银行股份有限公司借款本金10万元，并按月利率11.183333‰的标准支付自2011年2月16日起至款项偿清之日止期间的利息； 二、驳回吉林浑江农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7,988元，减半收取计3,994元，由吉林浑江农村商业银行股份有限公司负担900元，由孟宪明负担3,094元。鉴定费用4,060元，由孟宪明、王宝强各自负担2,030元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省白山市中级人民法院。 审判员 郝 冰 二〇二〇年八月十三日 书记员 李明阳