福建省漳平市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0881民初1165号 原告：福建漳平农村商业银行股份有限公司菁城支行，营业场所福建省漳平市解放路108号，统一社会信用代码91350881MA349W459P。 负责人：王庆华，职务支行行长。 委托诉讼代理人：李子坚，男，该行职工。 被告：蒋明华，男，1990年5月11日出生，汉族，住福建省漳平市。 被告：张建业，男，1990年2月14日出生，汉族，住福建省漳平市。 原告福建漳平农村商业银行股份有限公司菁城支行（以下简称“漳平农商行菁城支行”）与被告蒋明华、张建业信用卡纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李子坚到庭参加诉讼，被告蒋明华到庭参加诉讼，张建业经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告漳平农商行菁城支行向本院提出诉讼请求：1.判令蒋明华立即偿还福万通普惠金融卡的透支本金27409.81元及截止2020年6月22日的利息2763.29元、违约金807.97元；并支付从2020年6月23日起至款还清之日止按普惠金融卡领用合约约定计算的利息及违约金；2.张建业对蒋明华的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2016年1月18日，蒋明华向漳平农商行菁城支行（原漳平市农村信用合作联社菁城信用社）申办一张福万通普惠金融卡，并提交《福万通普惠金融卡申请表》，声明已充分了解并完全接受《领用合约》、《福建省农村信用社、联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称“《章程》”）等申请材料的全部条款。根据前述领用合约及章程等约定，福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期，支持“随借随还”，系统根据申领人的透支金额按日计收利息，申领人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若申领人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。超过到期还款日，未偿还透支款项的，漳平农商行菁城支行有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由申领人承担。预借现金／消费／转账利率各行自行决定，取现（含转账）手续费最低6元、最高50元，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元。2016年1月21日，张建业与漳平农商行菁城支行签订《普惠金融卡担保协议》，约定张建业对蒋明华的全部债务承担连带责任保证，担保范围为蒋明华因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，保证期限为蒋明华福万通普惠金融卡项下债务履行期限届满之日起两年等内容。漳平农商行菁城支行根据蒋明华的申请经审核后同意向蒋明华发放福万通普惠金融卡（卡号为62×××01）一张，授信额度为3万元整，授信期限3年。蒋明华领取福万通普惠金融卡后，通过预借现金、转帐、消费等方式透支本金，至2019年9月18日起，未能按照约定的最后还款日前足额还款，构成违约，截止2020年6月22日，蒋明华尚欠透支本金27409.81元，利息2763.29元，违约金807.97元。2018年7月20日，农商行发文《关于修订》。2016年11月10日，福建省农村信用社联合社通过官方网站公告了新的《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，取消《福万通普惠金融卡收费标准》中的“超限费”，并调整“滞纳金”为“违约金”，计费标准没有变化。2016年12月14日，福建省农村信用社联合社发文闽农信办【2016】778号文件《关于福万通贷记卡业务优化相关事项的通知》中载明，自2017年1月1日起，普惠金融卡帐单明细中将利率体现为“透支分期手续费”。基于以上事实与理由，为维护上述权益，漳平农商行菁城支行向本院提起诉讼。 蒋明华答辩称：对信用卡的欠款事实无异议。 张建业未到庭参加诉讼，未作答辩，亦未举证质证。 本院经审理认定事实与漳平农商行菁城支行的陈述一致。 本院认为，蒋明华向漳平农商行菁城支行申请办理福万通普惠金融卡，并在福建农村信用社发行的《福万通普惠金融卡申请表》和《领用合约》上签名，漳平农商行菁城支行批准并为其办理了普惠金融卡业务，双方之间就信用卡的使用建立了合同，该合同系双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同。蒋明华应依照《领用合约》和《章程》的约定，全面履行合同义务。蒋明华在使用上述信用卡进行透支消费后，未按约定履行偿还透支借款本息的义务，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。现漳平农商行菁城支行诉请要求蒋明华偿还透支本金27409.81元及利息、违约金（但二者之和以不超过月利率2%为限），本院予以支持。张建业在普惠金融卡担保协议上签字，自愿为蒋明华的债务承担连带清偿责任，故漳平农商行菁城支行要求张建业对蒋明华的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持，张建业承担连带清偿责任后，有权向蒋明华追偿。被告蒋明华、张建业经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条规定，判决如下： 一、蒋明华应于本判决生效之日起十日内向福建漳平农村商业银行股份有限公司菁城支行偿还福万通普惠金融卡（卡号62×××08）的透支本金27409.81元及利息和违约金（利息和违约金以透支本金27409.81元为基数，按照《福建省农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》约定标准计算，但二者之和以不超过月利率2%为限）； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二、张建业对上述债务承担连带清偿责任，如代偿后有权向蒋明华追偿； 三、驳回福建漳平农村商业银行股份有限公司菁城支行的其他诉讼请求。 本案案件受理费574.5元，减半收取287.25元，由蒋明华、张建业共同负担。该款限于本判决生效之日起7日内向本院缴纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  陈丽平 二〇二〇年八月七日 书记员  黄晓乾 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。