湖北省通山县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1224民初902号原告：金红娟，女，1977年7月2日出生，汉族，湖北省通山县人，住湖北省通山县。委托诉讼代理人：全细喜，湖北自成律师事务所律师。委托诉讼代理人：谭煌，湖北自成律师事务所实习律师。被告：方利民，男，1972年11月11日出生，汉族，湖北省通山县人，住湖北省通山县。第三人：梅志敏，女，1973年10月20日出生，汉族，湖北省通山县人，系被告方利民之妻，住湖北省通山县。原告金红娟与被告方利民、第三人梅志敏保证合同纠纷一案，本院于2020年6月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人全细喜、谭煌，第三人梅志敏到庭参加了诉讼，被告方利民经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告金红娟向本院提出诉讼请求：1、判令被告方利民承担连带保证责任，立即偿还原告借款本金600000元及利息300000元，本息合计900000元。利息已算至2020年5月7日止，之后利息另算。2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告方利民与涉案借款人方某某系同胞兄弟。2018年4月7日，借款人方某某向原告借款600000元人民币，原告按照方某某的指定将600000元借款全部汇入其弟媳梅志敏的农行账号后，原告与方某某、被告方利民共同签订了《借款担保协议》。该协议约定了借款利息和借款期限为15天等事项，被告作为担保人在该《借款担保协议》书中的丙方签字。之后，原告多次向被告及第三人主张涉案债权，但被告及第三人置之不理，拒不履行其担保及相关法律责任，故此，原告只得具文起诉，请求人民法院支持原告诉求。被告方利民辩称：一、被答辩人与方某某、答辩人共同签订的《借款担保协议》无效。根据最高院发布《关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》法（2018）215号的有关规定，出借人通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，出借行为具有反复性、经常性、借款目的具有营业性，未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动，所签订之民间借贷合同因违反强制性规定而无效，民间借贷中，出借人的资金必须是其合法收入的自有资金，禁止吸收或变相吸收他人资金用于借贷。二、根据《担保法》第26条规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自立债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。三、抵押手续不合法。1、未办理合规合法的抵押手续。2、房地产财产共有人未签字担保。四、借款条据诉讼时效已过期。综上所述，被答辩人金红娟此诉讼中称我本人承担连带保证责任不能成立。其二本案诉讼费由被答辩人承担，恳请人民法院驳回被答辩人的全部诉讼请求。第三人梅志敏述称：1、我本人与被答辩人从来不认识，根本无任何资金往来。2、被答辩人2018年4月7日按照我哥方某某的指定将600000元的借款全部转入我的银行账户后，我本人根本不知道，我也未用过此款，因为我的银行卡是我哥方某某在农行代我办理的，卡一直在我哥方某某那里使用。3、此款的来龙去脉我一点都不知道，况且金额这么巨大，我本人既没有出具借据，也没有在借据上签字担保。4、我丈夫方利民用我和他的房产作为该笔借款的担保，我本人一概不知，请求公正的判决。原告金红娟向本院提交了以下证据：证据一、《借款、担保协议》，证明原告于2018年4月7日借款600000元给方某某并由被告担保的事实。证据二、《借款人收款确认书》，用以证明该600000元借款已借给方某某，原告已履行借款的事实。证据三、转款凭证，用以证明原告于2018年4月7日将该借款通过农行转到第三人梅志敏账上的事实。证据四、民事裁定书，用以证明原告已从2018年9月5日起至2020年6月9日，先后起诉过三次，被通山县人民法院以原告不能提供被告送达地址，被裁定驳回起诉。第三人质证认为，对原告提交的以上证据，均不清楚。本院认为，被告未到庭质证，依法视为放弃相关诉讼权利。本院对原告提交的证据原件与复印件进行核对无异后，予以确认，并留复印件在卷佐证。根据以上确认的证据及到庭当事人的陈述，本院认定事实如下：2018年4月7日，金红娟为甲方，与方某某为乙方，方利民为丙方，签订一份《借款、担保协议》。约定：因乙方需要过桥资金，找甲方（金红娟）借款600000元。该借款仅限于袁某某农行借款单笔过桥用；借款期限：从2018年4月7日至2018年4月22日止；乙方将成某某通房权证通羊字第××号房产及方利民通山房权证通羊镇字第××号两处房产作抵押；乙方承诺将在2018年4月22日前把600000元借款直接划拨到甲方指定账户，如要延期必须提前5天来缴纳延期时间的所有费用和手续，到期未办理延期手续和还款，则按日1%收取利息及按日3%收取滞纳金；丙方自愿为乙方借款担保并承担无限连带责任。2018年4月7日，原告分二次向第三人梅志敏尾号为8478农行账户汇入600000元，方某某向原告出具《借款人收款确认书》。被告及成某某所抵押的房产，均未办理抵押登记。借款到期后，借款人方某某并未如期还款。2018年9月5日至2019年12月13日原告两次就本案向本院提起诉讼，均因提供的被告住址送达不到相关法律文书和开庭传票被驳回起诉。2020年6月9日，原告再次向本院提起诉讼。本案争议焦点：一、本案借贷关系是否合法有效；二、保证人被告的保证责任是否过了担保期限。本院认为，一、方某某以为他人拆借资金，在其工作的银行贷款过桥为由，向原告借款600000元。双方形成民间借贷关系，合法的民间借贷受法律保护。原告与方某某及被告签订的《借款、担保协议》中的借款期间内并未约定利息，并非被告所称原告属于从事非法金融业务活动。被告认为原告反复性、经常性向社会不特定对象提供资金嫌取高额利息，违反了最高人民法院发布《关于依法妥善审理民间借贷案件通知》的有关规定，但未提交证据证明。该协议虽然约定，方某某延期还款必须提前5日向原告办理延期时间所需费用和手续，如未办理延期还款手续，则按日1%收取利息及按日3%收取违约金，是对违约行为的约定，虽然约定的违约金过高，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。据此规定，《借款、担保协议》该约定已超过法律规定的上限，超出部分无效。但原告诉求已对约定的过高的违约利息作了下调，只按年利率24%计算，并未超出法律规定的上限，本院应予支持。因《借款、担保协议》在借款期限内未约定利息，原告计算利息期间，是从2018年4月7日起计算至2020年5月7日止，为300000元，包涵了借款期间内的天数，应予递减，故方某某违约逾期利息应从借款期限届满之日2018年4月23日起计算至2020年5月7日止为293600元，后期利率依此可计算至清偿之日止。二、《借款、担保协议》约定借款期限从2018年4月7日至2018年4月22日止。原告依约向方某某足额支付了借款，方某某并未如期偿还。原告在被告保证期限内，已于2018年9月5日向本院提起了诉讼，因被告及方某某去向不明，原告未能提供确切的地址，本院于2018年11月28日裁定驳回起诉。2019年10月21日再次起诉，同样被驳回起诉。被告的担保期间因此中断。被告认为债权人原告请求被告承担担保责任的期间已超过了《中华人民共和国担保法》第二十六条规定的六个月期间的理由，于事实不符，本院不予采纳。为此，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款之规定，连带责任保证的债务人在合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。因被告在《借款、担保协议》中作为丙方，自愿为乙方方某某向原告借款提供担保，并约定承担无限连带责任，该约定系双方真实意思表示。故原告金红娟主张债权于法有据，对原告请求被告偿还该笔借款的诉讼请求，本院予以支持。为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：由被告方利民在本判决生效后十日内偿还原告金红娟借款本金600000元及其利息（利息已从算2018年4月23日起，按年利率24%计算至2020年5月7日止，为293600元；后期利息以600000为本金，年利率24%，自2020年5月8日起计算至债务实际清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12800元，减半收取为6400元，由原告负担91元，被告方利民负担6309元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省咸宁市中级人民法院。审判员  徐绿山二〇二〇年八月二十一日书记员  郑 芬附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。