福建省屏南县人民法院 刑 事 判 决 书 (2020)闽0923刑初46号 公诉机关屏南县人民检察院。 被告人高丰炳，男，1980年10月30日出生于福建省屏南县，汉族，中专文化，务工，住屏南县。因涉嫌犯集资诈骗罪、信用卡诈骗罪于2017年11月24日经屏南县公安局决定被取保候审，2018年11月21日经屏南县人民检察院决定被取保候审，后因该行为涉嫌犯诈骗罪、信用卡诈骗罪于2020年3月23日经屏南县人民检察院决定，次日被执行逮捕。现羁押于屏南县看守所。 屏南县人民检察院以屏检公刑诉〔2020〕32号起诉书指控被告人高丰炳犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2020年3月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。屏南县人民检察院指派检察员陆高翔出庭支持公诉，被告人高丰炳到庭参加了诉讼。审理期间，因受新冠疫情影响，本院决定中止审理。现已审理终结。 屏南县人民检察院指控： 一、诈骗 2014年7月11日，被告人高丰炳在大量欠款的情况下，隐瞒真实财务状况，以信用卡需过账为由，骗取张某钱款人民币（币种，下同）84000元，并于2014年7月13日携款离开屏南，后将该款用于个人生活开销及偿还信用卡欠款。 二、信用卡诈骗 2012年1月10日、2013年7月9日，被告人高丰炳分别向中国邮政储蓄银行屏南县支行申领卡号为62×××24（以下简称“Ａ卡”，该卡于2015年2月1日更换卡号为62×××55）、62×××66（以下简称“Ｂ卡”）的信用卡二张，领卡后前期用卡正常。后被告人高丰炳在无偿还能力的情况下，对上述信用卡进行消费及分期还款，一直未予偿还，至2017年7月14日止，两张贷记卡分别透支本金18918.18元、37481元。后工作人员多次对被告人高丰炳以电话、上门催收、公告催收等方式进行催收，被告人高丰炳仍未归还上述透支款项。 公诉机关当庭列举了被害人陈述、证人证言、被告人供述和辩解、银行账户明细、户籍证明等证据证实其指控的犯罪事实。并据此认为，被告人高丰炳以非法占有为目的，使用隐瞒事实真相的方式骗取他人钱款数额达84000元，数额较大；以非法占有为目的恶意透支信用卡，数额达56339.18元，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条的规定，应以诈骗罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人高丰炳具有自首情节，依法可以从轻处罚。 被告人高丰炳辩称其向张某借款及透支信用卡的行为仅是借贷行为，主观上并无非法占有的目的，后因客观原因未能归还欠款，其行为不构成诈骗罪及信用卡诈骗罪。 经审理查明： 一、诈骗事实 2014年7月11日，被告人高丰炳明知自己身负大量债务，无法偿还借款的情况下，隐瞒真实财务状况，以信用卡需过账为由，向被害人张某借款84000元，并承诺数日内归还借款。同月13日，被告人高丰炳驾车离开屏南后失联，并将上述借款及车辆出售所得款用于个人生活开销及偿还信用卡欠款，但未偿还张某的欠款。 另查明，2015年11月10日，被害人张某就本案借款的事实已向本院提起民事诉讼并经本院作出生效判决，被害人张某已申请执行。 上述事实，有公诉机关提交的，并经庭审举证、质证的下列证据予以证实： 1.被害人张某的陈述及借条、电子银行回单，证明其与高丰炳是旧同事关系。2013年年底，高丰炳表示要经营花菜收购生意，陆续向其借款，并承诺还本付息，期间高丰炳有及时支付利息。后高丰炳共欠其100000元欠款未归还。2014年7月11日，高丰炳表示信用卡到期，向其借款过账，几天后等信用卡还款后再刷出来还给其，其便向高丰炳银行账户转账84000元，高丰炳称收到花菜款即可归还欠款。7月14日，其无法联系到高丰炳，便找到高丰炳的父亲高某，高某表示联系不上高丰炳。案发后其知道高丰炳还有欠多人钱款未还。 2.证人郑某1、李某、郑某2、陈某、黄某、孙某、杨某的证言，证明上述人员与高丰炳系旧同事或者朋友关系。2011年至2014年间，高丰炳以做生意或资金周转为由陆续向上述人员借款或者借信用卡，并承诺还本付息。期间，高丰炳有正常支付借款利息及信用卡欠款利息。2014年7月，高丰炳离开屏南关机失联，未偿还上述人员借款本息以及信用卡欠款，但有将信用卡返还给上述人员。高丰炳共欠上述人员近百万元钱款。 3.证人叶某1的证言，证明2011年或2012年间，其与高丰炳共同种植太子参，高丰炳还种植了黄秋葵，但因经营不善都亏本了。后高丰炳经营花菜收购及销售生意，但因没有经验、市场竞争激烈又亏本了，便离开屏南。收购花菜期间其与高丰炳有租了棠口西村村葫萌圪冰库存放花菜。账目由高丰炳管理，高丰炳投入经商的钱款多是借来的。 4.证人韩某扎的证言，证明2012年10月间，高丰炳到屏南县前圪村种植太子参等作物，并找了叶某1帮忙，但因太子参行情不佳，收益不够支付开支，2013年春节后高丰炳便离开了。 5.证人吴某的证言及辨认笔录，证明2013年间，其经营屏南县阿宝货运物流，为他人介绍货车司机运输。期间，叶某1有让其帮忙找货车运输蔬菜到上海。 6.证人江某的证言及辨认笔录、收款收据，证明其经营泡沫箱厂。2012年至2014年间，高丰炳有找其订购泡沫箱包装花菜，泡沫箱送到棠口西村村的冰库和岭下村，2014年的货款没有支付给其。 7.证人叶某2的证言，证明其与叶宗卓共同经营叶宗卓蔬菜保鲜库，又名西村村葫萌圪冰库。二人有将冰库租给叶某1用于存放花菜，时间为一年。 8.证人高某的证言及借条，证明其儿子高丰炳在医保中心工作时有经营茶庄、种植洋茄、太子参、收购花菜等生意，但都亏本了。高丰炳有向多人借款，也有借款给他人。2014年农历6月16日，高丰炳驾车离开屏南去外地要花菜款，后便没有与其联系。高丰炳离开屏南后有多人找高丰炳讨要欠款。 9.被告人高丰炳的供述和辩解，证明2012年间，其开始经商，以其妻子包幼芬的名义与高陈陆、叶某1等人注册了屏南县金源生态农业发展有限公司，从事农业种植。其有在种植太子参，由叶某1管理；有收购花菜运往上海、广州等地销售，但都亏本了。期间，其有以经商的名义向郑某1、郑某2、张某等人借款，并向李某、陈某、黄某、孙某、杨某借信用卡进行经商资金周转，并支付利息，也有将钱款借给他人。2014年5月至7月间，因资金周转困难，借不到钱款，其便想出去打工。7月11日，其以信用卡需过账为由向张某借款，并承诺数日还款，张某便转账84000元给其。后其离开屏南，将车辆出售所得款39000元及借款80000多元用于偿还信用卡及生活开支，并将孙某等人的信用卡还给相关人员。离开屏南时其资金链已经断裂，向他人所借信用卡的额度均已用光，负债近百万元，因无力还款遂关闭手机。 10.高丰炳提供的笔记本、屏南县阿宝货运物流公路运输协议书、荔城区黄石镇富贵蔬菜代购代销点收据，证明2013年至2014年7月间，高丰炳有从事蔬菜收购生意。 11.屏南县公安局提供的国网福建省电力有限公司屏南县供电公司历月电费明细，证明2014年1月至7月间，屏南县叶宗卓蔬菜保鲜库均有电费支出。 12.屏南县公安局提供的屏南县金源生态农业开发有限公司相关注册材料，证明屏南县金源生态农业开发有限公司金屏分公司负责人为叶某1，投资人为包幼芬、高陈陆。 13.屏南县公安局提供的中国工商银行账户明细，证明2014年7月11日，高丰炳收到转账84000元，次日，通过卡取80000元。期间，有多笔劳务费转入。 关于被告人高丰炳是否构成诈骗罪的问题。经查，根据被害人张某的陈述、证人郑某1、李某、郑某2、陈某、黄某、孙某、杨某、高某的证言以及被告人高丰炳的供述，均能够证实被告人高丰炳在2014年7月前已经处于身负百万债务，资金无法周转，长期依靠借款勉强维续的状况。其在明知自身无还款能力的情况下，仍隐瞒真实财务状况，向被害人张某借款，致使张某陷入错误认识，认为被告人有能力保障资金安全并获取利息回报，从而借款给其。后被告人高丰炳将借款用于归还此前所借款项，采用“拆东墙补西墙”的方式填补资金漏洞，实际借款总额已远超出其本人的经济能力范围，且在借款后两日即逃离屏南，关机失联，至到案时仍未归还较大数额的借款。综上，应认定其主观上具有非法占有他人财物的故意，且实施了客观行为，其行为构成诈骗罪。故被告人高丰炳的相关辩解意见不予采纳。 二、信用卡诈骗 2012年1月10日，被告人高丰炳向中国邮政储蓄银行屏南县支行申领一张标准信用卡Ａ卡，卡号为62×××24；2013年7月9日，被告人高丰炳又向中国邮政储蓄银行屏南县支行申领一张中国旅游信用卡Ｂ卡，卡号为62×××66，领卡后前期用卡正常。2014年间，被告人高丰炳在无偿还能力的情况下对上述两张信用卡陆续刷卡并申请分期付款，后一直未予偿还，至2017年4月17日止，上述两张信用卡透支金额分别为Ａ卡18918.88元、Ｂ卡37481元。中国邮政储蓄银行屏南县支行工作人员于2015年5月11日至2016年5月4日间多次通过电话、上门、公告等催收方式对被告人高丰炳进行催收，但被告人高丰炳仍未归还上述透支款项。 2017年11月24日，被告人高丰炳主动到屏南县公安局投案。 上述事实，有公诉机关提交的，并经庭审举证、质证的下列证据予以证实： 1.证人郑某3的证言及中国邮政储蓄银行屏南县支行提供的信用卡账户信息、账户明细，证明高丰炳于2012年1月10日向中国邮政储蓄银行屏南县支行申领Ａ卡，后更换卡号为62×××55，额度为50000元；于2013年7月9日申领Ｂ卡，额度为80000元。2014年间，高丰炳对Ａ卡进行刷卡并申请分期付款，2015年开始逾期。截止至2017年4月17日，Ａ卡账户总计刷卡金额611519.84元，还款599075元，总结清的分期手续费6474.04元，合计欠款18918.88元；对Ｂ卡进行刷卡并申请分期付款，2015年开始逾期。截止至2017年4月17日，Ｂ卡账户总计刷卡金额487381元，总计还款金额449900元，合计欠款总金额37481元。上述两张信用卡逾期后，中国邮政储蓄银行屏南县支行有多次通过电话、上门、公告等方式进行催收，均未找到高丰炳本人。 2.被告人高丰炳的供述，证明其有办理中国邮政储蓄银行屏南县支行的两张信用卡，主要用于经商及正常消费，刷卡后其有办理分期还款，后因大量欠款于2014年7月份外出赚钱还款。离开屏南后信用卡一直正常使用至2015年5月，因生活困难，故没有继续还款。其更换电话后没有告知邮储银行的工作人员，工作人员有到其家中催收，也有向其发送电子账单，其没有理会。 3.中国邮政储蓄银行屏南县支行提供的催收材料，证明中国邮政储蓄银行屏南县支行员工于2015年6月16日、2016年2月4日两次上门到高丰炳住处进行催收；2015年3月至6月间多次通过电话以及到其原单位屏南县医疗保险管理中心进行催收;2016年通过报纸公告进行催收，催收现场未见高丰炳本人，高丰炳家属表示高丰炳所欠外债太多，无法代替其归还欠款。 4.中国建设银行股份有限公司屏南县支行提供的信用卡账户信息、账户明细，证明2015年11月24日，高丰炳建设银行卡号43×××38的账户存入36056.09元；2019年7月10日，经查询高丰炳在建设银行办理的信用卡62×××07账户欠款62449.37元，其中本金28466.53元。 5.屏南县公安局提供的到案经过、侦破报告，证明2017年11月24日，高丰炳主动到屏南县公安局投案。 6.屏南县公安局提供的户籍证明，证明高丰炳案发时已达完全刑事责任年龄。 关于被告人高丰炳是否构成信用卡诈骗罪的问题。经查，根据《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，持卡人明知没有还款能力而超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。本案中，根据在案证据足以证实被告人高丰炳身负百万债务，在明知自己没有还款能力的情况下透支信用卡额度，并在中国邮政储蓄银行屏南县支行多次催告后超过3个月仍未归还欠款，其行为应当认定为恶意透支信用卡，且数额达56339.88元，该行为构成信用卡诈骗罪。故被告人高丰炳的相关辩解意见不予采纳。 本院认为，被告人高丰炳以非法占有为目的，隐瞒真相，骗取他人钱款84000元，数额较大，其行为已构成诈骗罪；以非法占有为目的恶意透支信用卡，数额达56339.88元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人高丰炳犯罪后自动投案，并如实供述自己的犯罪事实，其虽对自己的行为性质及罪名进行辩解，但不影响认定其具有自首情节，依法可以从轻处罚。被告人高丰炳在判决宣告以前一人犯数罪，依法应当数罪并罚。被告人高丰炳关于其不构成诈骗罪、信用卡诈骗罪的辩解意见与查明的事实及法律不符，不予采纳。综上，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第六十九条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人高丰炳犯诈骗罪，判处有期徒刑一年十一个月，并处罚金人民币40000元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年九个月，并处罚金人民币30000元，数罪并罚，决定合并执行有期徒刑三年二个月，并处罚金人民币70000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年3月24日起至2023年5月23日止。罚金限于判决生效后一个月内缴纳）。 二、责令被告人高丰炳退赔被害单位中国邮政储蓄银行屏南县支行损失人民币56339.88元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向宁德市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  吴建华 人民陪审员  陈珠琼 人民陪审员  李声赛 二〇二〇年八月五日 法官 助理  陆丽琪 书 记 员  潘芸燕 附相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。