河北省石家庄市桥西区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0104民初2644号 原告：重庆市瀚华小额贷款有限责任公司，住所地重庆市渝中区邹荣路68号大都会广场2312号，统一社会信用代码：91500103678690607N。 法定代表人：罗小波，该公司董事长。 委托诉讼代理人：齐娟，北京市盈科（石家庄）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张伟，北京市盈科（石家庄）律师事务所律师。 被告：施秀春，女，1972年3月4日出生，汉族，住河北省石家庄市裕华区。 被告：郭凯，男，1973年10月9日出生，汉族，住河北省石家庄市裕华区。 共同委托诉讼代理人：张翔，河北诚基律师事务所律师。 原告重庆市瀚华小额贷款有限责任公司（以下简称瀚华公司）与被告施秀春、郭凯民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用普通程序，于2020年6月19日公开开庭进行了审理。原告瀚华公司的委托诉讼代理人齐娟、被告施秀春、被告郭凯的共同委托诉讼代理人张翔到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告瀚华公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判决被告施秀春向原告偿还贷款本金1666874.52元，以及截止到2019年5月16日（收到律师函之日）贷款利息81411.12元、逾期支付贷款期间利息的复利125015.59元、逾期还款的罚息125015.59元，共计1998316.82元；2、请求法院依法判决被告施秀春向原告支付自2019年5月17日开始至全部清偿之日止，以本金1666874.52元为基数按照年利率24%计算罚息、复利和管理费等；3、请求法院依法判决被告施秀春向原告支付律师费159865.35元；4、请求法院依法判决以变卖、拍卖、折价等方式，对由被告施秀春所有的坐落于河北省石家庄市裕华区（抵押物）实现抵押权，原告在诉讼请求第1项至第3项以及实现债权的费用（包括但不限于实现债权而支付的案件受理费、执行费、律师费、保全费、保全担保费、差旅费、评估费、拍卖费、鉴定费、送达费、公告费等）范围内享有优先受偿权；5、请求法院依法判决被告郭凯，在诉讼请求第1项至第3项以及实现债权的费用（包括但不限于实现债权而支付的案件受理费、执行费、律师费、保全费、保全担保费、差旅费、评估费、拍卖费、鉴定费、送达费、公告费等）范围内承担连带保证责任；6、本案的一切诉讼费用由被告承担。庭审中，原告将第1项诉讼请求变更为：请求法院依法判决被告施秀春向原告偿还贷款本金1666874.52元，第2项诉讼请求变更为：请求法院依法判决被告施秀春向原告支付以贷款本金1666874.52元为基数的利息，利息按照年利率24%计算，从逾期之日2019年1月20日计算至清偿之日止。3、4、5、6项请求不变。事实与理由：2017年12月6日，原告与被告施秀春签订的编号为160117-ＤＪ42447-01-ＹＸ的《借款合同》。合同约定：（1）被告施秀春向原告借款195万元；（2）借款期限自2017年12月6日至2019年12月6日（实际放款日与合同约定不一致的，贷款起始日以实际放款日为准，到期日顺延）；（3）年利率按照15%计算以及还款方式；（4）发生争议由合同签订地人民法院管辖；（5）罚息、复利等。同日，被告施秀春又与原告签订了编号为160117-ＤＷ42447-01-ＹＸ号的《受托支付协议》、编号为160117-ＤＤ42447-01-ＹＸ号的《抵押合同》。《抵押合同》约定被告施秀春将自己所有的坐落于河北省石家庄市裕华区房产作为抵押物，为贷款提供担保。2017年12月6日，被告郭凯与原告签订编号为160117-ＤＢ42447-01-ＹＸ01号《保证合同》，约定被告郭凯对贷款提供连带保证责任，保证期间为主合同债务履行期届满之日起三年。原告按照《借款合同》和《受托支付协议》的约定履行了出借义务。但被告施秀春却未按照约定支付利息并清偿本金。现贷款期限已经届满，被告施秀春仍没有全部支付利息并全部清偿本金，其行为已经违约，并严重侵害了原告的合法权益。另由于被告施秀春将其个人所有的房产作为抵押物，为人提供担保，同时被告郭凯为贷款承担连带保证责任，且仍在保证期间内，故原告依据我国民事诉讼法第一百一十九条，提起诉讼，请法院依法支持原告的全部诉讼请求。 被告施秀春、郭凯辩称，第一，原、被告双方之间的借款合同及其他合同均应认定为无效，原告注册地为重庆，在2016年11月30日经工商变更登记，业务发生范围变更，取消了在全国开展互联网贷款的业务，根据国家有关法律法规的相关规定，金融类的贷款业务必须要经批准，该项属于国家特许经营的行业。所以原告没有全国或河北省经营放贷的业务资质，根据《合同法》司法解释（一）第十条的相关规定，当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效，但违反国家限制经营，特许经营以及法律行政法规禁止经营的除外。第二，原被告双方应当属普通民间借贷法律关系，但基于原告并无相关资格，属没有资格向不特定人群发放贷款，构成职业放贷人，依法合同应属无效。综上，根据《合同法》第52条，《合同法》司法解释第十条，九民会议纪要，民间借贷司法解释等相关规定，原被告之间的合同应属无效。第三，原告所主张的复利罚息无法律依据。第四，原告主张的律师费无事实依据。 经审理查明，2017年12月6日，原告瀚华公司（贷款人）与被告施秀春（借款人）签订《借款合同》（编号：160117-DJ42447-01-YX），约定被告施秀春向原告借款1950000元，贷款期限自2017年12月6日起至2019年12月6日（实际放款日与本合同约定不一致的，贷款起始日以实际放款日为准，到期日顺延；分期放款的，使用期限分别计算，双方另有约定的除外）。贷款年利率为15%计算。还款方式为：前23期每期还款金额为46390.36元，第24期还款金额为1384625.69元。由保证人郭凯与贷款人签订《保证合同》/《最高额保证合同》，由抵押人施秀春与贷款人签订《抵押合同》/《最高额抵押合同》。《借款合同》第九条违约责任约定：9.1借款人未能完全履行其在本合同中所做承诺、保证或其他义务，借款人应对其违约责任向贷款人支付贷款金额20%的违约金。9.4.1本合同项下任何一期到期而借款人未依约还款的，贷款人将在贷款利率的基础上上浮50%向借款人计收罚息。借款人未及时支付利息的，贷款人将按贷款利率的150%按月向借款人计收复利。罚息、复利计算期间为逾期之日起至实际偿还之日止。9.4.2贷款人有权自逾期之日起至实际偿还之日止，以逾期金额为基数按每日万分之三的比例收取逾期管理费。 同日，双方签订了《委托支付协议》，约定借款人委托贷款人将《借款合同》项下贷款支付到如下账户：户名高凯凌，开户银行中国工商银行石家庄光明支行，账号62×××89，付款金额156000元。同日，双方还签订一份《抵押合同》（合同编号：160117-ＤＤ42447-01-ＹＸ），约定以被告施秀春名下位于石家庄市裕华区房屋［权利证书号：冀（2017）石家庄市不动产权第0079801号］为抵押财产为合同编号160117-ＤＪ42447-01-ＹＸ借款合同提供抵押担保。担保借款本金1950000元，债务履行期限为自2017年12月6日至2019年12月6日，担保范围为主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、逾期管理费、违约金、损害赔偿金、借款人应向抵押权人支付的其他款项、抵押权人为实现担保债权支付的全部费用，并办理了抵押权登记［冀（2017）石家庄市不动产证明第0069546号］。同日，原告与被告郭凯签订一份《保证合同》（编号：160117-ＤＢ42447-01-ＹＸ01号），约定被告郭凯为合同编号160117-ＤＪ42447-01-ＹＸ号的《借款合同》提供保证，保证范围为主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、逾期管理费、违约金、损害赔偿金、借款人应向抵押权人支付的其他款项、债权人实现担保债权支出的全部费用。保证方式为连带责任保证担保。保证期间为主合同债务履行期届满之日起三年。 2017年12月20日，原告瀚华公司通过账号68×××16向被告施秀春名下中国银行石家庄市裕华支行账号62×××55转款1794000元，向高凯凌名下中国工商银行石家庄光明支行账号62×××89转款156000元。原告瀚华公司主张，截止2019年1月20日止，被告施秀春共计还款12期，总金额为556813.06元，其中包含本金283125.48元，利息273558.84元，逾期罚息13.93元，逾期复利45.19元，逾期利息27.86元，逾期管理费41.76元。被告对此事实不持异议。 另查明，2016年7月23日，重庆市金融工作办公室作出渝金【2016】178号《重庆市金融工作办公室关于变更小额贷款公司经营范围的通知》，通知载明“重庆市瀚华小额贷款有限责任公司等22家经市金融办批准开展网络贷款业务的小贷公司经营范围变更为：开展各项贷款、票据贴现、资产转让和以自有资金进行股权投资。各公司应当根据本通知修改公司章程，持本通知及时到工商行政管理部门办理经营范围变更登记……”等内容。后原告瀚华公司于2016年11月30日对经营范围变更。 以上事实，有原、被告陈述、庭审笔录、原告提交的证据：《借款合同》、《借款合同补充协议》、《委托支付协议》、银行电子回单、《抵押合同》、不动产抵押登记证明、《保证合同》、还款记录等证据，被告提供的工商登记资料可以证实，足以认定。 本院认为，根据法律规定，民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。本案中，原告瀚华公司系经金融主管部门批准开展贷款业务，与被告施秀春签订的《借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，系合法有效。瀚华公司已按合同约定将借款1950000元出借给施秀春，履行了合同约定的义务。施秀春未按合同约定及时还款，应承担相应的违约责任。原告主张按照年利率24%计算罚息、复利和管理费等的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。贷款本金剩余1666874.52元，被告施秀春应偿还原告瀚华公司本金1666874.52元，并以此为基数按照年利率24%计算自2019年1月20日逾期之日起至实际给付之日止的利息。关于担保责任，被告施秀春以其名下的房屋提供担保并办理了抵押登记，按照法律规定，原告瀚华公司有权在债权限额内对该房屋价值享有优先受偿权，对原告的该主张本院予以支持。被告郭凯签订的《保证合同》约定了被告郭凯为合同编号160117-DJ42447-01-YX号的《借款合同》提供保证，保证范围为主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、逾期管理费、违约金、损害赔偿金、借款人应向抵押权人支付的其他款项、债权人实现担保债权支出的全部费用，保证方式为连带责任保证担保，故原告主张被告郭凯承担连带保证责任的诉讼请求，应予支持。原告主张被告给付律师费的请求，该费用原告未提供相关票据，不能证实其实际产生，故对该请求本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款的规定，判决如下： 被告施秀春于本判决生效之日起十日内偿还原告重庆市瀚华小额贷款有限责任公司借款1666874.52元，并支付利息（以借款1666874.52元为基数，自2019年1月20日起至实际给付之日止按年利率24%计算）； 被告郭凯对被告施秀春在本案中所负债务承担连带保证责任（本判项及于诉讼费用的负担）； 原告重庆市瀚华小额贷款有限责任公司在债权限额内对被告施秀春提供抵押的坐落于石家庄市裕华区房屋［权利证书号：冀（2017）石家庄市不动产权第0079801号］享有优先受偿权。 驳回原告重庆市瀚华小额贷款有限责任公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费24920元，由被告施秀春负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  齐玉华 人民陪审员  张玉萍 人民陪审员  赵 芸 二〇二〇年八月六日 书 记 员  刘子豪