浙江省嵊州市人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0683民初2945号原告：中国农业银行股份有限公司嵊州市支行，住所地嵊州市剡湖街道东南路2号。负责人：李武民，行长。委托诉讼代理人：应黎钦，男，系原告职工。委托诉讼代理人:魏育松，男，系原告职工。被告：吴金珊，女，1983年12月17日出生，汉族，住嵊州市。被告：黄兴，男，1978年1月6日出生，汉族，住嵊州市。原告中国农业银行股份有限公司嵊州市支行（以下简称农业银行嵊州支行）与被告吴金珊、黄兴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行嵊州支行的委托诉讼代理人应黎钦、魏育松到庭参加诉讼，被告吴金珊、黄兴经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农业银行嵊州支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告归还原告金穗贷记卡6228360199072365透支款人民币242254.04元（计算到2020年5月10日止），其中透支本金224700元,违约金2201.62元，利息9815.44元，手续费5536.98元。以及从2020年5月11日起至还清日止产生的利息（按日利率万分之五计收利息和复利）；2.判令本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年3月5日被告吴金珊向原告申请办理了中国农业银行金穗贷记卡，填写了“中国农业银行金穗贷记卡申请表”，阅读了《中国农业银行金穗贷记卡章程》，表示愿意遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》等相关规定，并确保提供的个人信用资料真实，原告经审核后为被告办理了金穗贷记卡一张，卡号为6228××××2365。2018年3月9日，被告吴金珊因房屋装璜需要，与原告签定了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定分期本金金额人民币30万元，分期手续费费率为16%，分期手续费金额人民币48000元，分期期限为60期（即分60个月归还），并约定违约责任；2018年3月9日，被告黄兴向原告提供了共同还款承诺书，表示自愿承担共同还款责任。以上合同等签定后，原告向被告吴金珊提供了分期总本金30万元，转入被告吴金珊指定账户；并在业务凭证上确定了：分期总手续费48000元，期数60，手续费收取方式：分期收取，首期应还本金5000元，首期应还手续费800元。由于被告未按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》约定还款，原告依据合同第十条10.3（1）和“中国农业银行金穗信用卡领用合约”的规定执行。截止2020年5月10日，被告吴金珊归还借款本金75300元，剩余224700元本金未归还，被告吴金珊从2019年8月起未按约归还，根据约定，现要求吴金珊尚欠本金224700元全部归还；至2020年5月10日，由于被告未按贷记卡分期还款约定还款，每笔分期付款本金从银行记账日起按日利率万分之五计收利息，至2020年5月10日止，吴金珊尚欠分期利息9815.44元及分期手续费（2019年8月10日-2020年2月10日共7期）5536.98元；同时由于被告未按贷记卡规定偿还最低还款额（即每期分期金额），还应支付最低还款额未偿还部分百分之五的分期违约金，至2020年5月10日止尚欠分期违约金2201.62元。原告认为被告理应按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》和金穗贷记卡规定归还金穗贷记卡透支款本金、逾期要支付违约金、利息，还应当承担实现债权产生的诉讼费等。原告多次催讨无果，为维护原告自身合法权益，原告请求依法判决，支持其诉讼请求。被告吴金珊、黄兴未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同、金穗信用卡领用合约、承担共同还款责任承诺书、个人业务凭证及送达地址确认书两份等证据。两被告未到庭，视为放弃质证权利。两被告均未提交证据。经本院审核，原告提供的上述证据客观真实，且互为印证，对本案的事实具有证明效力，本院均予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下:原告诉称事实本院予以确认。另查明,1.《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》约定：持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”,当期应还分期本金可享受免息待遇,否则,银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。同时约定持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项,即视为合同项下违约;持卡人出现合同约定的违约事件时,银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度;持卡人若未能按期偿还分期资金的,银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额,并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费等银行实现债权和担保的费用等。2.《中国农业银行金穗信用卡领用合约》载明：透支金额从银行记账日起计息,并从被告账户中扣收,透支利率上限为日利率万分之五,下限为日利率万分之五的0.7倍;透支利率如有变动,按中国人民银行有关规定执行;原告按月计收复利;对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易,被告在到期还款日(含)前偿还全部应还款额的,无须支付透支利息,享受自银行记账日到到期还款日(含)期间的免息待遇;被告未能按期偿还全部应还款额的,不享受免息还款期待遇,预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息;未能按期偿还对账单列明的最低还款额的,还应就最低还款额未偿还部分的5%(最低1元人民币)支付逾期还款违约金。3.2019年8月起，被告吴金珊未按约还款。截至2020年5月10日止，被告吴金珊尚欠原告借款本金224700元,分期手续费5536.98元，利息（包括复利）9815.44元，逾期还款违约金2201.62元。本院认为，原告与被告吴金珊签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》等合同,系双方真实意思表示,内容不违反法律、行政法规的强制性规定,应认定合法有效。根据合同约定,被告吴金珊未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项,即视为合同项下违约,原告有权提前收回分期资金,并有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额,并收取由此产生的利息、复利、分期手续费等费用,以及就最低还款额未偿还部分的5%收取逾期还款违约金。2019年8月起,被告吴金珊未能按约足额偿还分期本金,故原告有权提前收回分期资金并向被告收取相应的利息、分期手续费、逾期还款违约金。原告要求被告归还借款本金、利息、分期手续费、逾期还款违约金的诉请,符合合同约定,本院予以支持。被告黄兴作为共同还款人，对被告吴金珊的上述债务承担共同还款责任。综上，对于原告的诉讼请求，本院依法予以支持。两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法予以缺席判决。依照依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：吴金珊、黄兴返还中国农业银行股份有限公司嵊州市支行借款本金224700元并支付分期手续费5536.98元、逾期还款违约金2201.62元和截至2020年5月10日止的利息（包括复利）9815.44元，合计242254.04元，2020年5月11日起至付清日止的利息（包括复利）按照编号为33270120180017099号的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定另行计付。款限本判决生效后十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4934元，减半收取计2467元，财产保全费1870元，合计4337元，由吴金珊、黄兴共同负担（款限本判决生效后十日内向本院交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。审判员  张盼盼二〇二〇年八月二十八日书记员  金吕帅附页：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。?????6?