安徽省芜湖市镜湖区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）皖0202刑初42号 公诉机关安徽省芜湖市镜湖区人民检察院。 被告人王福红，女，1980年1月13日出生，汉族，初中文化，无业，户籍地安徽省芜湖市鸠江区。经常居住地芜湖市镜湖区。2019年5月19日因涉嫌犯贷款诈骗罪被芜湖市公安局镜湖分局刑事拘留，同年6月24日经芜湖市镜湖区人民检察院批准逮捕，次日由芜湖市公安局镜湖分局执行逮捕。现羁押于芜湖市女子守所。 辩护人尹家德，安徽文理律师事务所律师。 被告人刘元庆，男，1989年8月19日出生，汉族，初中文化，无业，户籍地湖南省岳阳市君山区，经常居住地安徽省芜湖市镜湖区。2018年8月20日因购买伪造的居民身份证被南陵县公安局处以行政拘留十日（未执行）。2019年5月19日因涉嫌犯贷款诈骗罪被芜湖市公安局镜湖分局刑事拘留，同年6月24日经芜湖市镜湖区人民检察院批准逮捕，次日由芜湖市公安局镜湖分局执行逮捕。现羁押于芜湖市第一看守所。 指定辩护人张文英，安徽春蓝律师事务所律师。 指定辩护人张袁园，安徽春蓝律师事务所实习律师。 安徽省芜湖市镜湖区人民检察院以镜检诉刑诉（2020）208号起诉书指控被告人王福红、刘元庆犯贷款诈骗罪，于2020年1月19日向本院提起公诉。本院适用普通程序，依法组成合议庭，于2020年5月22日公开开庭审理了本案。芜湖市镜湖区人民检察院指派检察员刘畅出庭支持公诉，被告人王福红及其辩护人尹家德、被告人刘元庆及其指定辩护人张文英到庭参加诉讼。因受新冠疫情影响，本院于2020年3月2日裁定中止审理本案，同年5月18日裁定恢复审理本案。现已审理终结。 芜湖市镜湖区人民检察院指控：2019年4月,借贷人周德燕(另案处理)经人介绍认识了被告人王福红、刘元庆,二被告人发现周德燕不具有借贷资格和还贷能力,遂找到李和勇(另案处理)合谋编造虚假的贷款材料对周德燕进行包装,以周德燕的名义申请汽车贷款,并将所得钱款予以瓜分。2019年4月19日,被告人王福红、刘元庆伙同李和勇为周德燕提供居住证明、工作证明、驾驶在学证明等虚假证明材料,并将相关材料提交给一汽汽车金融有限公司,申请汽车消费贷款170000元。被告人王福红、刘元庆等人将奥迪轿车拿到手之后,以各种理由拖延办理车辆抵押手续。2019年5月5日,被告人王福红等人在芜湖市车管所挂失补办了车辆登记证并将该奥迪轿车变卖,得车款240000元。被告人王福红和被告人刘元庆从中分得赃款11500元,并从李和勇交给周德燕的70000元中拿走40000元。 2019年5月18日,被告人王福红、刘元庆在芜湖市镜湖区下被公安机关抓获。 2019年8月20日,被告人王福红退赃20000元。 公诉机关就其指控提供了相关证据并认为,被告人王福红、刘元庆以非法占有为目的,使用虚假的证明文件,诈骗金融机构的贷款,共计170000元,数额较大,其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二十五条之规定,犯罪事实清楚,证据确实、充分,应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任,且系共同犯罪。被告人王福红、刘元庆到案后能如实供述自己的犯罪事实,系坦白,应当根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定处罚。被告人王福红、刘元庆自愿如实供述自己的罪行,承认指控的犯罪事实,愿意接受处罚,应当根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定处罚。建议判处被告人王福红、刘元庆二年至三年有期徒刑,并处一定数额的罚金。 被告人王福红对指控罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。关于指控的事实其辩称1、其没有和李和勇去安庆4s店提奥迪轿车也没有去芜湖市车管所挂失补办车辆登记证并将该奥迪轿车变卖；2、2019年5月18日其通过支付宝转账2万元至一汽汽车金融有限公司。 被告人王福红的辩护人发表如下辩护意见:1、诈骗金额应当以被告人王福红实际骗取的数额为准，其案发前退款的10000元和帮周德燕还车贷的20000元应当予以扣除。2、被告人王福红积极退赃可以从轻或者减轻处罚。3、被告人王福红到案后能如实供述犯罪事实，系坦白，可以从轻处罚。4、被告人王福红在犯罪中所起作用较小，系从犯，可以从轻或者减轻处罚。 被告人刘元庆对指控事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。 被告人刘元庆的辩护人发表如下辩护意见：1、被告人刘元庆在共同犯罪中所起的作用较小，系从犯。2、被告人刘元庆到案后能如实供述全部犯罪事实，系坦白。3、被告人刘元庆系初犯、偶犯，且自愿认罪认罚，依法可以从轻、从宽处罚。 经审理查明：2019年4月,借贷人周德燕(另案处理)经人介绍认识了被告人王福红、刘元庆,二被告人在明知周德燕不具有借贷资格和还贷能力,仍与李和勇(另案处理)合谋编造虚假的贷款材料对周德燕进行包装,以周德燕的名义申请汽车贷款,并将所得钱款予以瓜分。2019年4月19日,被告人王福红、刘元庆伙同李和勇为周德燕提供居住证明、工作证明、驾驶在学证明等虚假证明材料,并将相关材料提交给一汽汽车金融有限公司,申请汽车消费贷款170000元。2019年4月24日李和勇在安庆4S店将奥迪轿车提走后,与被告人王福红以各种理由拖延办理车辆抵押手续。2019年5月5日,周德燕等人在芜湖市车管所挂失补办了车辆登记证。后该奥迪轿车被周志成以240000元的价格卖给蒋玉正。被告人王福红和被告人刘元庆从中分得赃款11500元,并从李和勇交给周德燕的70000元中拿走40000元。2019年8月20日,被告人王福红退赃20000元。 2019年5月18日,被告人王福红、刘元庆在芜湖市镜湖区下被公安机关抓获。 上述事实，被告人王福红、刘元庆在庭审时亦无异议，且有另案被告人周德燕、李和勇、任远、周志成、潘佳杰的供述，被害单位的报案材料，证人杨某、庄某、许某、舒某的证言，书证户籍信息、抓获经过、芜湖市亚夏汽车职业培训学校出具的证明、接受证据材料清单、徽商银行现金缴款书、一气汽车金融有限公司提供的周德燕还款计划表、抵押贷款合同、员工身份证明、扣押清单、扣押决定书、机动车信息查询结果单、机动车销售统一发票、汽车消费贷款申请表、还本付息扣款授权委托书、汽车抵押贷款合同、承诺函、二手车销售统一发票机动车行驶证、银行流水、微信及支付宝转账记录，情况说明、一气汽车金融有限公司报案材料、公证书、营业执照、个人开户与银行签约服务申请书等证据证实，足以认定。 关于被告人王福红辩称其没有和李和勇去安庆4s店提奥迪轿车也没有去芜湖市车管所挂失补办车辆登记证并将该奥迪轿车变卖。经查明，被告人王福红提交用于贷款的虚假材料后和周德燕返回芜湖，第二天由李和勇将奥迪轿车提走，后由另案被告人周志成以240000元的价格变卖给蒋玉正。上述事实有另案被告人李和勇、周志成、任远、周德燕的供述足以证实其没有和李和勇去安庆4s店提奥迪轿车并将该奥迪轿车变卖。关于其是否去芜湖市车管所挂失补办车辆登记，仅有另案被告人周德燕的供述证明，根据有利于被告人原则，故对该辩解予以采纳。 关于被告人王福红辩称其于2020年5月18日通过支付宝还款2万元给一汽汽车金融有限公司，经本院退回镜湖区检察院补充侦查，芜湖市公安局镜湖分局调取了其136××××1095、188××××2562支付宝账号转账记录，该二支付宝账号均没有2019年5月18日其转账给一汽汽车金融有限公司的记录且一汽汽车金融有限公司出具的情况说明表明当日没有收到被告人王福红的该笔转账，故对该辩解不予采纳。 关于被告人王福红的辩护人提出贷款诈骗犯罪数额问题。经查，被告人王福红伙同他人以非法占有为目的，伪造材料诈骗贷款170000元，已构成贷款诈骗既遂。其归还银行贷款应作为量刑情节予以考虑，不应从犯罪数额中扣除。 关于被告人王福红、刘元庆的辩护人提出被告人王福红、刘元庆构成从犯的意见。经查，被告人王福红、刘元庆在犯罪过程中分担了导致结果发生的重要行为，且二被告明知周德燕不具备贷款条件，李和勇伪造贷款材料的情况下，仍共谋实施犯罪行为，本院认为不宜区分主从犯。故对辩护人的该意见不予采纳。 本院认为，被告人王福红、刘元庆伙同他人以非法占有为目的，使用虚假证明文件，诈骗金融机构贷款170000元，数额较大，其行为已构成贷款诈骗罪，且系共同犯罪。被告人王福红、刘元庆到案后能如实供述犯罪事实，系坦白，且自愿认罪认罚，本院予以从轻、从宽处罚。被告人王福红案发后主动退出赃款20000元，本院予以酌情从轻处罚。 综上，为维护社会主义市场经济秩序，打击犯罪，根据二被告人的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条之规定，判决如下： 一、被告人王福红犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年七个月，并处罚金人民币五万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年5月19日起至2021年12月18日止。罚金款于本判决生效之日起十日内缴纳。） 二、被告人刘元庆犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年七个月，并处罚金人民币五万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年5月19日起至2021年12月18日止。罚金款于本判决生效之日起十日内缴纳。） 三、责令被告人王福红、刘元庆退赔被害单位的经济损失。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省芜湖市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  刘 阳 人民陪审员  王卫平 人民陪审员  李 磊 二〇二〇年八月四日 法官助理滕阳云 书记员任丽 附本案适用法律： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）编造引进资金、项目等虚假理由的； （二）使用虚假的经济合同的； （三）使用虚假的证明文件的； （四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的； （五）以其他方法诈骗贷款的。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处罚。 第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外： （一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究刑事责任的； （二）被告人违背意愿认罪认罚的； （三）被告人否认指控的犯罪事实的； （四）起诉书指控的罪名与审理认定的罪名不一致的； （五）其他可能影响公正审判的情形。 人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。