福建省上杭县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0823民初1711号 原告：福建上杭农村商业银行股份有限公司，住所地上杭县临江镇振兴路171号。统一社会信用代码：91350800557577704X。 法定代表人：廖桥生，董事长。 委托诉讼代理人：陈虹，该公司员工。 被告：袁赠姑，女，1965年6月10日出生，汉族，住上杭县。 原告福建上杭农村商业银行股份有限公司（以下简称上杭农商行）与被告袁赠姑信用卡纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。上杭农商行的委托诉讼代理人陈虹到庭参加诉讼，袁赠姑经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 上杭农商行向本院提出诉讼请求：1.判令袁赠姑归还尚欠的福万通ＩＣ贷记卡透支本金17152.79元，并支付截至2020年1月22日结欠利息266.11元，以及从2020年1月23日起至款清日止的利息、违约金、年费等款项（1.利息以透支本金17152.79元为基数按日利率0.05%计算；2.违约金每月按合同约定的每期最低还款额未还部分的5%计算；3.年费每年按60元计收）；2.袁赠姑承担本案诉讼费。事实与理由：袁赠姑于2019年9月8日向上杭农商行申请福万通ＩＣ贷记卡普卡，经审查同意后，双方签订福建农村信用社福万通ＩＣ贷记卡（个人卡）领用合约（以下简称领用合约），约定了收费、还款、计息、年费、执行月利率、结息日等事项。袁赠姑领用信用额度为2万元、卡号62×××06的福万通ＩＣ贷记卡后，从2019年9月28日起至2020年1月22日止进行透支消费，累计透支本金25050元，累计归还8802.27元（其中归还本金7897.21元、违约金109.29元、利息795.77元）。截至2020年1月22日，袁赠姑所持贷记卡尚欠透支本金17152.79元，该期账单总额为17418.9元，因袁赠姑未按约归还当期账单最低还款额1981.39元，该贷记卡于2020年2月16日出现逾期。至起诉时止，该贷记卡仍结欠本金17152.79元。经催要未果，提起诉讼。 袁赠姑经本院依法送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等诉讼材料后，未作答辩及提供证据。 经审理查明：2019年9月8日，袁赠姑向上杭农商行申请信用额度为2万元的福万通ＩＣ贷记卡普卡。上杭农商行同意后，双方签订了福万通ＩＣ贷记卡普卡申请表、领用合约和章程，约定了福万通ＩＣ贷记卡的申领、收费、还款计息、挂失、当事人的权利和义务等，其中特别约定：福万通ＩＣ贷记卡普卡有效期限最长5年，过期自动失效；结息日为每月22日；透支日利率0.05%；违约金为每期最低还款额未偿还部分的5%，最低5元；年费为60元／年。袁赠姑领用卡号62×××06、信用额度为2万元的福万通ＩＣ贷记卡普卡一张后，从2019年9月28日起至2020年1月22日止累计透支本金25050元，累计归还8802.27元（其中归还本金7897.21元、利息795.77元、违约金109.29元），结欠透支本金17152.79元。因袁赠姑未按约偿还2020年1月的账单总额17418.9元，所持贷记卡于2020年2月16日发生逾期。截至2020年1月22日，袁赠姑所持贷记卡结欠本金17152.79元，结欠利息266.11元，并应支付从2020年1月23日起至款清日止以透支本金17152.79元为基数按日利率0.05%计算的利息和每月按合同约定的每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金，以及从2020年起每年按60元计算的年费。经多次催收，袁赠姑仍未偿还透支本息，上杭农商行诉至本院。 上述事实，有上杭农商行提供的福万通IC贷记卡申请表、领用合约和章程、袁赠姑的身份证复印和袁赠姑所持福万通IC贷记卡的电脑账单截图及明细清单各一份，以及当事人的陈述等证据证实，足以认定。 本院认为，上杭农商行与袁赠姑签订的福万通IC贷记卡申请表、领用合约、章程，系双方的真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，属有效合同，双方应全面履行。袁赠姑持尾号3106的福万通IC贷记卡透支消费后未按约还款属违约，依法应限期清偿透支本金及其利息、违约金、年费，并承担逾期还款的违约责任。上杭农商行诉求的袁赠姑归还透支本金17152.79元、截至2020年1月22日的利息266.11元，证据充分，于法有据，予以支持。但上杭农商行诉求的从2020年1月23日起至清偿之日止以透支本金17152.79元为基数按领用合约的约定计算的利息、违约金及年费之和，均超过以每月尚欠透支本金为基数按年利率24%计算的金额。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，确立了利息、复利、罚息等费用并存时年利率24%为司法保护上限的规则。因此，上杭农商行该项诉求应以每月尚欠透支本金为基数按年利率24%计算的金额为限，超出部分，不予支持。袁赠姑经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、袁赠姑应在本判决生效后五日内向福建上杭农村商业银行股份有限公司偿还卡号62×××06的福万通ＩＣ贷记卡透支本金17152.79元及至2020年1月22日所欠利息266.11元； 二、袁赠姑应在本判决生效后五日内向福建上杭农村商业银行股份有限公司支付从2020年1月23日起至清偿日止以卡号62×××06的福万通ＩＣ贷记卡每月尚欠透支本金为基数按24%计算的利息、违约金及年费； 三、驳回福建上杭农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费305元，减半收取152.5元，由袁赠姑负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  王开榕 二〇二〇年八月五日 法官 助理  刘 帆 代理书记员  郭雯菁 附：相关法条 《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。