广东省广州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）粤01民终4695号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司，营业场所广东省广州市越秀区广州大道中303、305号首层西面2、6、7、8、14、22层。负责人：陈业雄，职务：总经理。委托诉讼代理人：陈远雁，北京德恒（广州）律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：孔锡东，男，1974年11月30日出生，汉族，住广东省广州市番禺区。委托诉讼代理人：高小娜，广东上兵律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈君达，广东上兵律师事务所实习律师。被上诉人（原审被告）：蒙照放，男，1974年6月6日出生，壮族，住广西宾阳县。被上诉人（原审被告）：广州昌利行货运有限公司，住所广东省广州市番禺区石楼镇莲花山保税加工区莲花港工业区港乐楼首层103号西铺。法定代表人：黄家昌，职务：总经理。上列两被上诉人共同委托诉讼代理人：袁东杰，广东海智律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司因与被上诉人孔锡东、蒙照放、广州昌利行货运有限公司机动车交通事故责任纠纷一案，不服广东省广州市番禺区人民法院（2019）粤0113民初3410号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理本案。本案现已审理终结。一审法院于2019年10月31日作出判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司于本判决发生法律效力之日起五日内在机动车交通事故责任强制保险赔偿限额内赔偿110000元给原告孔锡东；二、被告中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司于本判决发生法律效力之日起五日内在商业第三者责任保险赔偿限额内赔偿201873.95元给原告孔锡东；三、驳回原告孔锡东的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6776元（原告孔锡东已预付），由原告孔锡东负担987元，由被告中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司负担5789元。上诉人中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司（以下简称为：“保险公司”）不服上述一审判决，上诉请求：1.撤销一审判决第二项，改判保险公司在商业险内无需承担赔偿责任(相较于一审判决的争议金额是201873.95元)；2.一审、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：涉案《机动车第三者责任保险条款》第二十四条是根据《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》制定的，该条款约定驾驶人驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿。即明确约定驾驶人驾驶营业性机动车需要有交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书，保险公司才承担保险责任。一审法院认为保险公司提交的保险条款未明确载明驾驶员需具备道路运输从业人员资格证是不合理的，根据交通运输部制定的《道路运输从业人员管理规定》第六条规定，经营性道路客货运输驾驶员、道路危险货物运输从业人员必须通过考试取得相应的从业资格，方可从事相应的道路运输活动。故保险条款中的内容“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”，虽无明确的载明需取得何种资格证，但从事特定行业的投保人完全可理解其所需要取得的是何种资格证，具体到本案中，投保人广州昌利行货运有限公司（以下简称为“货运公司”）作为运输公司，其不可能不清楚从事道路运输行业需取得道路运输从业资格证，因此，该保险条款并非约定内容不清。实践当中，从事特定的行业就需要特定的资格，保险公司不可能也无法一一列明交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书的具体名称、种类、范围，法律应当是公平的，不能完全对保险人进行苛刻要求。二、《道路运输从业人员管理规定》第十条规定，经营性道路货物运输驾驶员应当符合下列条件：(一)取得相应的机动车驾驶证；(二)年龄不超过60周岁；(三)掌握相关的道路货物运输法规、机动车维修和货物装载保管基本知识；(四)经考试合格，取得相应的从业资格证件。可见，从事经营性道路货物运输的驾驶员需符合一定的身体条件、掌握相关知识并通过考试取得相应的从业资格证件。三、保险公司就免责条款己按保险法的规定向货运公司履行了提示义务。1.保险法第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条规定，保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。以上的法律规定，保险人作出“提示”的方式主要包括投保单、保险单或者其他保险凭证上作出，投保单并非唯一的提示方式，保险单上提示也可。具体到本案中，首先，货运公司称保险公司没有详细提示有关免责条款的内容明显是在狡辩，作为一家货运公司，其不可能不清楚法律对于驾驶营业性货车司机有要求从业者资格证的规定，保险单上清楚记载着“重要提示”的内容：l.本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。2.收到本保险单、承保险种对应的保险条款后，请立即核对，如有不符或疏漏，请在48小时内通知保险人并办理变更或补充手续；超过48小时未通知的，视为投保人无异议。3.请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理和附则。保险单上印制的上述内容本身也是一种格式条款，但是该条款并非责任免除条款，也没有加重对方责任排除对方权利，而是用浅显易懂的语言作出的善意提醒，而保险单已明确保险合同是由保险单和保险条款等内容组成，并提示投保人仔细阅读保险条款，如有不符或疏漏在48小时提出异议，这已足够投保人发现问题并提出异议。因此，根据上述法律规定，保险单亦可作为提示方式，上诉人在保险单及保险条款上也作出加粗加黑字体的提示内容，上诉人显然已充分按照法律规定履行提示义务。综上，请求二审法院予以支持保险公司的上诉，并依法改判。被上诉人孔锡东辩称：保险公司的免责条款没有尽到明确告知的义务，免责条款是无效的。一审法院认定事实清楚，适用法律正确，一审判决合理合法的，应当予以维持。被上诉人蒙照放、广州昌利行货运有限公司共同辩称：不同意保险公司的上诉请求。蒙照放持有B2机动车驾驶证，具有驾驶大型货车的资格。保险公司的免责条款没有尽到明确说明的义务，免责条款中“交通运输部门核发的许可证书或其它必备证书”的表述过于含糊，保险公司没有告知投保人该条款的相关内容的名词含义以及法律后果，保险公司没有尽到解释提示、说明的义务。综上，请求二审法院驳回保险公司的上诉请求。本院二审查明，一审法院经审理认定的事实，当事人没有表示异议且与本院查明的事实相同。对于一审法院认定孔锡东的损失项目及数额，当事人没有提出异议，本院予以确认。另查，保险公司除主张保险单上的“重要提示”内容能证明保险公司已经就其主张免赔的涉本案免责条款对投保人履行提示义务外，保险公司表示没有其他证据证明保险公司已经就其主张免赔的涉本案免责条款对投保人履行提示说明义务。本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条规定，第二审人民法院应当对上诉请求的有关事实和适用法律进行审查。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：订阅保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。经审查，仅凭保险公司提供的保险单，不能证明保险公司在保险合同订立时已经就该免责条款对投保人履行提示、明确说明义务，该免责条款不生效。保险公司上诉主张在商业三者险免赔，理由不成立，本院予以驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费4328元，由中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  潘志刚审判员  余军梅审判员  王汇文二〇二〇年八月六日书记员  褚程足戴凯珊