湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0104民初4969号原告中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人孙建平。委托诉讼代理人陈星，湖南君富律师事务所律师。委托诉讼代理人杨曦，湖南君富律师事务所律师。被告伍春发，男，1984年1月18日出生，汉族，住长沙市芙蓉区。原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告伍春发保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人陈星到庭参加诉讼。被告伍春发经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告立即归还原告代偿款26669.59元；2、被告立即支付违约金34670.47元（自2014年5月26日计算至2019年12月25日止，以后以代偿款为基数按月利率2%为计算标准计算至实际清偿之日止）；3、被告立即向原告支付逾期保费2483.08元；4、被告立即支付原告为实现债权所支出的律师代理费500元。以上金额总计64323.14元。5、被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2013年3月7日，出借人中国光大银行股份有限公司长沙溁湾支行与被告伍春发签订《个人贷款合同》，约定：借款人向出借人申请借款，出借人同意向借款人借款36000元，借款期限为36个月。借款人选择等额还本付息还款方式，还款日为借款发放日的对应日，如无借款发放日对应日，以当月末的最后一日为还款日。借款人未按双方约定期限归还本金的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分按逾期借款人从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。2013年3月6日，为保证上述贷款合同项下贷款的归还，被告向原告投保并签订《中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险保险单》，双方约定如被告拖欠上述贷款任何一期贷款达到80天的，保险人依据保险合同约定进行赔偿，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴付违约金至实际清偿之日止。上述合同签订后，根据被告的申请，出借人按照合同约定向被告发放总计36000元的贷款，但被告自2014年3月7日起未根据合同约定履行剩余的还款义务，其行为已经构成根本违约。因此，原告履行保险责任向出借人支付代偿款项合计26669.59元。原告与出借人依据《个人贷款合同》、《中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险保险单》以及《代偿债务与权益转让确认书》的约定，将出借人在上述合同中的全部权利包括但不限于借款、利息、罚息、实现使债权等全部转让原告，原告依法取得出借人在《个人贷款合同》所有的权利。原告支付代偿款后，多次要求被告履行付款义务未果，故诉诸法院。被告伍春发经本院传票传唤未到庭，视为放弃答辩的权利。原告中国平安财产保险股份有限公司为支持其主张，向本院提交以下证据：证据一、平安个人消费信贷保证保险保险单，证明被告委托原告为其借款提供保证保险；证据二、个人贷款合同、贷款借据，证明被告向第三方申请借款，并就金额、期限、利息、违约责任等进行了约定；证据三、还款明细表，证明被告贷款金额、违约时间、理赔金额、所欠保费的明细；证据四、代偿债务与权益转让确认书、消费信贷对账单，证明原告代偿金额的组成部分。被告伍春发经本院传票传唤未到庭，视为放弃举证、质证的权利。对原告中国平安财产保险股份有限公司提交的证据一、二、三、四，本院经审查予以认定。根据对证据的认证并结合当事人陈述，本院依法认定以下事实：2013年3月6日，原告向被告出具编号为12094022600000635953的《平安个人消费信贷保证保险保险单》，被保险人为中国光大银行股份有限公司长沙溁湾支行，投保人为被告伍春发，个人消费信贷保证保险金额为42804元，保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴纳日期为银行扣款之日，每月保费率为1.9%，被告每月支付原告保险费684元。保险单的特别约定载明，投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行赔偿。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权催回未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费。后被告向被保险人中国光大银行股份有限公司长沙溁湾支行贷款36000元，但自2014年3月7日起未按时还款，原告于2014年5月26日向被保险人中国光大银行股份有限公司长沙溁湾支行理赔，支付代偿款26669.59元。被保险人中国光大银行股份有限公司长沙溁湾支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认原告编号为12094022600000635953保险单下的代偿款26669.59元已于2014年5月26日收到，同意接受上述赔款。后被告未向原告偿还上述代偿款，经原告催要未果成讼。本院认为，原告中国平安财产保险股份有限公司与被告伍春发签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》系双方真实意思表示，未违反法律强制性规定，合法有效，双方应当按照合同约定履行。原告履行理赔义务后，有权根据合同约定要求被告归还全部代偿款，故原告主张被告支付代偿款26669.59元于法有据，本院予以支持。关于违约金，原告主张以年利率24%为计算标准，明显过高，本院酌情确定违约金以26669.59元为基数，按照年利率12%自2014年5月26日起计算至被告全部清偿之日止，对其超过部分的诉讼请求不予支持。原告主张的逾期保费、律师费虽为合同约定之债，考虑原告因本案可能遭受的损失及本院已支持了部分违约金的情况，且原告未提供充分证据证明律师费具体金额，故对原告此两项诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告伍春发在本判决生效之日起五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付代偿款26669.59元及违约金（以26669.59元为基数，自2014年5月26日起，按照年利率12%计算至被告伍春发全部清偿之日止）；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1408元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担450元，被告伍春发负担958元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  吕 鸣人民陪审员  胡科萍人民陪审员  肖红丽二〇二〇年八月十二日书 记 员  刘 萍附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。