吉林省白山市江源区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0605民初578号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行，住所地白山市江源区滨江北街。 负责人：侯佩凤，系该行行长。 委托诉讼代理人：战鹏，系该行职员。 被告:张喜文，男，1958年10月25日出生，汉族，无职业，住白山市江源区。 被告:葛风荣，女，1959年12月10日出生，汉族，无职业，住白山市江源区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行(以下简称江源邮储银行)与被告张喜文、葛风荣借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理,原告江源邮储银行委托诉讼代理人战鹏到庭参加诉讼，被告张喜文、葛风荣经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 江源邮储银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除原告与被告张喜文签订的《个人额度借款合同》；2、依法判令被告张喜文、葛风荣偿还原告贷款本金88,537.58元及利息、罚息，利随本清（利息及罚息均自2018年7月4日起计算至本息全部还清时止，年利率按8.32％计算，罚息按借款利率加收50％计算）及违约金；2、依法判令原告对被告张喜文、葛风荣的抵押物（房屋，房权证号：江JQ字第XXXX号）拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权（优先受偿范围：本金、利息、罚息、违约金、诉讼费、执行费、评估费、拍卖费）。事实和理由：2014年7月3日，原告与被告张喜文签订《个人额度借款合同》，合同约定：原告发放给被告贷款本金40万元整，额度存续期最长为108个月，自2014年7月3日至2023年7月3日，合同签订后，原告按照合同约定积极履行了发放给被告张喜文本金40万元的借款义务。同时，原告为了确保该债权能够顺利实现，2014年7月3日原告与被告张喜文、葛风荣签订《个人最高额抵押合同》，合同约定：二被告用其所有的房屋（江JQ字第XXXX号）作为被告张喜文向原告借款的抵押物，且该房屋在江源区房地产产权市场管理处办理了抵押权登记（江源房他证江JQ字第35078号）。但被告张喜文违反合同约定于2018年7月4日开始逾期，原告经多次找到被告主张该款，但被告却以多种理由拒不给付，为此，原告诉至法院。 张喜文、葛风荣未到庭参加诉讼亦未提交答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2014年7月3日，张喜文与江源邮储银行签订了《个人额度借款合同》，（合同编号：22008102214073477876），该借款合同约定，原告发放给被告贷款40万元，额度存续期最长为108个月，自2014年7月3日至2023年7月3日，在额度支用期内，可以循环使用上述额度，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基准利率，最低上浮30%。对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止,按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息;对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在约定的利率基础上加收50%确定。若在额度有效期内，甲方发生下列情况之一，乙方有权终止对甲方的授信额度;对已经发放的额度项下的贷款，乙方有权提前收回贷款:1、额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次……发生以下情形之一的，甲方即构成违约:（一)甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用……甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施:停止发放贷款;单方面解除合同；要求甲方支付本合同金额5%的违约金,违约金不足以赔偿贷款人损失的，甲方应当继续承担赔偿责任。还款方式为按月等额本息还款；合同还约定了其他内容。同日，张喜文、葛风荣与江源邮储银行签订了《个人最高额抵押合同》（合同编号：22008102314072488861）。合同约定，张喜文、葛风荣以其位于江源区协力村四委的房屋（建筑面积为232平方米，房权证号：江源房权证江JQ字第XXXX号）作为抵押物。2014年7月3日办理了抵押登记（江源房他证江JQ字第35078号）。2014年7月4日江源邮储银行向张喜文放款40万元，借款期限为60个月即自2014年7月4日至2019年7月4日，借款年利率为8.32%，还款方式为按月等额本息，借款用途为购买经营性房产，该款项张喜文偿还到2018年6月4日，从2018年7月4日开始逾期，逾期时尚欠本金88,537.58元。 另查明，被告张喜文、葛风荣系夫妻关系。 证明上述事实的证据有个人额度借款合同、个人额度借款支用单、个人贷款放款单、放款通知单、个人贷款借据、贷款收到确认书、个人最高额抵押合同、房屋产权证书、房屋他项权利证书、银行还款流水详情打印单及庭审笔录、户口证明等。 本院认为，被告张喜文、葛风荣经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应自行承担不利的法律后果。江源邮储银行与被告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。江源邮储银行根据合同约定履行贷款义务后，张喜文应按合同约定履行还款义务。因张喜文未按约定履行还款义务，江源邮储银行要求解除合同、偿还借款本金并支付利息及罚息、违约金符合双方合同约定，本院予以支持，被告张喜文、葛风荣系夫妻关系，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意识表示的除外。”的规定，本案中张喜文借款用途为购买经营性房产，且葛风荣在抵押合同中签字，该笔借款应认定为夫妻共同债务，应由张喜文、葛风荣共同偿还。张喜文、葛风荣以其房屋作抵押，并办理了抵押登记，抵押权成立。江源邮储银行主张对张喜文、葛风荣的抵押物拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权的请求，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行与张喜文于2014年7月3日签订的《个人额度借款合同》； 二、被告张喜文、葛风荣于本判决发生法律效力后十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行借款本金88,537.58元，利息、罚息利随本清（利息、罚息均从2018年7月4日开始至本息全部还清之日止，利息按年利率8.32％、罚息按借款利率加收50%计算）及违约金（按借款合同金额5％确定）； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行对被告张喜文、葛风荣的抵押物（张喜文、葛风荣所有位于江源区协力村四委的房屋，建筑面积为232平方米，房权证号：江源房权证江JQ字第XXXX号）拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权（优先受偿范围：本金、利息、罚息、违约金、诉讼费、执行费、评估费、拍卖费）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,012元减半收取1,006元，由被告张喜文、葛风荣负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省白山市中级人民法院。 审判员  王树春 二〇二〇年八月十七日 书记员  刘眉邑