广西壮族自治区桂林市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂03民终2512号 上诉人（原审原告）：中国建设银行股份有限公司桂林分行，住所地广西壮族自治区桂林市。 负责人：丁卫杰，该分行行长。 委托诉讼代理人：莫迎春，广西徐和徐律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄琪惠，广西徐和徐律师事务所实习律师。 被上诉人（原审被告）：粟少清，男，1976年10月13日出生，汉族，住广西壮族自治区兴安县。 被上诉人（原审被告）：莫媛萍，女，1982年6月20日出生，汉族，住广西壮族自治区兴安县。 原审被告：桂林兴辰置业有限公司，住所地广西壮族自治区兴安县兴安镇灵渠龙王庙山丘南侧。统一社会信用代码：914503256801296835。 法定代表人：唐修涛，该公司总经理。 上诉人中国建设银行股份有限公司桂林分行（以下简称建行桂林分行）因与被上诉人粟少清、莫媛萍，原审被告桂林兴辰置业有限公司金融借款合同纠纷一案，不服广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院（2019）桂0302民初1262号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年7月7日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 建行桂林分行上诉请求：1、请求撤销一审判决第二项，改判由被上诉人粟少清、莫媛萍共同偿还上诉人借款本金460328.77元、利息24787.59元、罚息1528.63元（利息和罚息暂计算至2020年1月2日，此后，按中国人民银行基准利率上浮10%计算利息，同时按中国人民银行基准利率上浮10%后再上浮50%计收罚息）；2、请求撤销一审判决第三项，改判由被上诉人粟少清、莫媛萍共同偿付上诉人为追索贷款本息所支付的律师费21588元；3、本案诉讼费用由被上诉人和一审被告依法承担。事实和理由：一、一审法院狭隘地依据《个人住房借款合同》落款处的借款人只有粟少清的签字，而无视莫媛萍在该合同的抵押人处签字按手印的事实，也无视《不动产登记证明》中房屋登记在粟少清、莫媛萍夫妻名下的事实，导致错误认定被上诉人莫媛萍不是借款人。二、涉案的借款是被上诉人粟少清、莫媛萍夫妻关系存续期间,为了共同购买房屋而共同向上诉人申请的按揭贷款，涉案债务应当属于被上诉人的夫妻共同债务，依法应由其二人共同偿还。1、被上诉人粟少清、莫媛萍共同签署了《中国建设银行个人住房借款申请书》及《个人住房借款合同》，表明被上诉人莫媛萍知晓并且同意二被上诉人共同向银行申请涉案贷款，应当视为其同意以夫妻共同债务的形式对外负担债务。2、涉案贷款是用于购买被上诉人粟少清、莫媛萍夫妻共同所有的住房，且该住房登记在其二人的名下。该住房是其二人夫妻关系存续期间取得的财产，依法涉案债务属于夫妻共同债务。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”根据以上法律规定，涉案借款属于被上诉人粟少清、莫媛萍的夫妻共同债务，应由其二人共同偿还。 被上诉人粟少清、莫媛萍未答辩。 原审被告桂林兴辰置业有限公司未陈述意见。 建设桂林分行向一审法院起诉请求：1．请求依法判令解除原告与被告粟少清、莫媛萍间的《个人住房借款合同》；2．请求依法判令被告粟少清、莫媛萍偿还剩余借款本金460328.77元、利息24787.59元、罚息1528.63元（利息及罚息从2018年11月20日起，暂计算至2020年1月2日，此后，按中国人民银行基准利率上浮10%计算利息，同时按中国人民银行基准利率上浮10%后再上浮50%计收罚息）；3．请求依法判令被告粟少清、莫媛萍偿付原告为追索贷款本息所支付的费用，包括律师费21588元及其他相关费用；4．请求依法判令由原告对抵押物经依法处分所得价款享有优先受偿权；5．请求依法判令桂林兴辰置业有限公司承担连带清偿责任。 一审法院认定事实：2017年5月25日，原告与被告粟少清、莫媛萍签订《个人住房借款合同》（下称“《借款合同》”），《借款合同》约定，原告向被告粟少清提供购房贷款480000元，借款期限为240个月（2017年7月25日至2037年7月25日），被告粟少清以等额本息还款方法，每月的25日向原告归还借款本息。被告粟少清、莫媛萍以其名下的，坐落于兴安县山丘南侧、乐满地东面（日月湖欧洲假日5幢1单元11、12层02号房）作为借款抵押担保，但仅办理预购商品房抵押权预告登记，未办理抵押他项权证书。被告粟少清与被告莫媛萍系夫妻关系。《借款合同》第16条约定：借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息的构成违约。第17条约定：借款人出现任一违约情形，贷款人有权解除合同，并要求借款人立即清偿借款本息。至2020年1月2日被告粟少清借款本金460328.77元、利息24787.59元、罚息1528.63元。《借款合同》第41条约定：对本合同项下与借款有关的律师费由借款人承担，原告因本案支出律师费21588元。2010年11月25日，原告与被告桂林兴辰置业有限公司签订《个人住房借款最高额保证合同》，约定最高额保证所担保的债权是指原告向债务人发放个人住房贷款而形成的全部债权，包括本金利息以及原告为生效债权而发生的律师费。保证方式为连带保证责任，保证期限至借款人已办理《房屋他项权证》之日止。 一审法院认为，被告粟少清自2019年1月起未按合同约定及时、足额偿还借款本息，已构成违约。根据《借款合同》约定，原告主张借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息的，原告有权解除《借款合同》，要求借款人提前清偿全部剩佘贷款本息并计收罚息，同时要求借款人承担原告为实现债权而实际发生律师费等，原告上述请求有事实依据，该院予以支持，但被告莫媛萍不是借款人，按照合同相对性原理，被告莫媛萍不承担还款责任。同时，抵押权以登记为生效要件，本案中预告登记不应视为已办理抵押权登记，故原告请求就抵押物优先受偿没有事实依据，该院不予支持。对于被告桂林兴辰置业有限公司是否承担连带保证责任，因在《个人住房借款最高额保证合同》中已有约定，保证期限至借款人已办理《房屋他项权证》之日止，故在此期限之前，被告桂林兴辰置业有限公司对本案贷款本息及律师费承担连带保证责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决：一、解除原告中国建设银行股份有限公司桂林分行与被告粟少清的《个人住房借款合同》；二、被告粟少清偿还原告中国建设银行股份有限公司桂林分行借款本金460328.77元、利息24787.59元、罚息1528.63元（利息及罚息暂计算至2020年1月2日，此后，按中国人民银行基准利率上浮10%计算利息，同时按中国人民银行基准利率上浮10%后再上浮50%计收罚息）；三、被告粟少清偿付原告中国建设银行股份有限公司桂林分行为追索贷款本息所支付的律师费21588元；四、在本案《房屋他项权证》办理完毕之前，被告桂林兴辰置业有限公司对被告粟少清上述贷款余额为460328.77元本息及律师费21588元债务承担连带给付责任；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司桂林分行其它诉讼请求。本案案件受理费8653元、公告费700元均由被告粟少清、桂林兴辰置业有限公司共同负担。 本院二审期间，上诉人向本院提交二份证据。一、中国建设银行个人住房申请书（复印件）。该证据有申请人粟少清，主申请人配偶莫媛萍签字，证明是夫妻共同申请的这笔贷款。二、商品房买卖合同（复印件）。证明这笔贷款用于购买二人共有的房屋。被上诉人粟少清、莫媛萍及原审被告桂林兴辰置业有限公司经合法传唤未到庭质证，视为放弃质证权利，本院经核实该证据的复印件均盖有此件与原件相符的章，对上述证据的三性予以确认。 上诉人对一审法院认定的事实无异议，本院对一审查明的法律事实予以确认。本院另查明，中国人民银行自2019年8月20日起不再公布中国人民银行同期贷款利率，取而代之为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。 本院认为，上诉人建行桂林分行对一审判决解除合同、判决给付的借款本金460328.77元、利息24787.59元、罚息1528.63元、支付的律师费21588元及判决原审被告桂林兴辰置业有限公司对上述贷款余额为460328.77元本息及律师费21588元债务承担连带给付责任无异议，对此，本院予以维持。 本案二审争议焦点为：被上诉人莫媛萍对本案借款是否承担给付责任。上诉人提交的中国建设银行个人住房申请书、商品房买卖合同、不动产登记证明等一系列证据表明：该笔借款是被上诉人粟少清、莫媛萍夫妻关系存续期间，为了共同购买房屋而向上诉人申请的按揭贷款，涉案债务应当属于被上诉人粟少清、莫媛萍的夫妻共同债务，依法应由其二人共同偿还。一审判决机械地依据《个人住房借款合同》落款处的借款人只有粟少清的签字，认定该笔借款是被上诉人粟少清个人借款，错误认定被上诉人莫媛萍不是借款人，导致错误判决，对此，本院予以纠正。 综上所述，建行桂林分行的上诉请求成立。本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条，《中华人民共和国担保法》第四十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一、二项规定，判决如下： 一、维持广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院（2019）桂0302民初1262号民事判决第一、四项；即：一、解除中国建设银行股份有限公司桂林分行与粟少清的《个人住房借款合同》；四、在本案《房屋他项权证》办理完毕之前，桂林兴辰置业有限公司对粟少清上述贷款余额为460328.77元本息及律师费21588元债务承担连带给付责任； 二、变更广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院（2019）桂0302民初1262号民事判决第二项为：粟少清、莫媛萍偿还中国建设银行股份有限公司桂林分行借款本金460328.77元、利息24787.59元、罚息1528.63元（利息及罚息暂计算至2020年1月2日，此后，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%计算利息，同时按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%后再上浮50%计收罚息）； 三、变更广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院（2019）桂0302民初1262号民事判决第三项为：粟少清、莫媛萍偿付中国建设银行股份有限公司桂林分行为追索贷款本息所支付的律师费21588元； 四、驳回中国建设银行股份有限公司桂林分行其它诉讼请求。 一审案件受理费8653元、公告费700元；二审案件受理费8653元，均由粟少清、莫媛萍、桂林兴辰置业有限公司共同负担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内,向一审人民法院申请执行。 本判决为终审判决。 审 判 长  程 锦 审 判 员  阳志辉 审 判 员  李 柳 二〇二〇年八月二十五日 法官助理  黄 荣 书 记 员  周 红