湖南省娄底市娄星区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1302民初3087号原告：中国农业银行股份有限公司娄底娄星支行，住所地：娄底市娄星区乐坪西街15号。负责人：谭志坚，系该支行行长。委托诉讼代理人：邹亿华。被告：王志军，男，汉族，1974年8月3日出生，户籍所在地湖南省涟源市。被告：湖南德如鑫融资担保有限公司，住所湖南省常德市柳叶湖旅游度假区相七里桥街道七里桥社区紫缘路柳叶湖车站（电力大楼北面）。法定代表人：邢勇民。被告：黄小林，男，汉族，1962年8月23日出生，户籍所在地浙江省温州市鹿城区。被告：徐玉燕，女，汉族，1966年1月5日出生，户籍所在地浙江省温州市鹿城区。原告中国农业银行股份有限公司娄底娄星支行（以下简称农行娄星支行）诉被告王志军、湖南德如鑫融资担保有限公司、黄小林、徐玉燕信用卡纠纷一案，本院于2020年7月21日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年8月17日公开开庭进行了审理。原告农行娄星支行之委托诉讼代理人邹亿华到庭参加了诉讼，被告王志军、湖南德如鑫融资担保有限公司、黄小林、徐玉燕经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行娄星支行请求判令：1、被告王志军偿还原告的债权本金122286.56元及至清偿之日止的全部利息（按日利率万分之五计算，按月计收复利）、逾期还款违约金（按最低还款额未偿还部分的5%计算）、手续费等；2、被告湖南德如鑫融资担保有限公司、黄小林、徐玉燕对被告王志军的债务承担连带保证担保责任；3、被告承担本案诉讼费、评估费、拍卖费等全部诉讼费用。被告王志军、湖南德如鑫融资担保有限公司、黄小林、徐玉燕均未到庭应诉，未答辩。查明的事实根据原、被告双方的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下法律事实：2012年11月20日，被告王志军在原告农行娄星支行处申请办理信用卡（金穗贷记卡），签署了《中国农业银行金穗乐分卡申请表》，并承诺遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》。《中国农业银行金穗贷记卡章程》规定：持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。持卡人首月最低还款额不得低于欠款总额的10%。持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五。发卡银行对信用卡账户的超额还款不计付利息。持卡人使用信用卡需交纳年费、各项手续费和工本费，具体标准见附表。发卡银行指定和修改费用项目与标准时，将按照中国银行监督管理委员会《商业银行服务价格管理暂行办法》规定执行。持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。信用卡有效期最长为三年，逾期自动失效。2012年10月12日，被告黄小林、作为保证人与中国农业银行股份有限公司娄底分行签订了《最高额保证合同》，被告黄小林、徐玉燕自愿为该行与债务人形成的汽车按揭贷款及信用卡分期业务提供担保，担保的债权最高余额折合人民币拾亿元。债权人自2012年10月12日起至2015年10月11日止，与债务人办理约定的各类业务所形成的债权。该期间为最高额担保债权的确定期间。在本合同约定的期间和最高余额内，债权人发放本合同约定的贷款或者提供其他银行信用时无需逐笔办理担保手续。保证担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的延迟履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。本合同保证方式为连带保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任。保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。2012年12月4日，湖南喜得利投资担保有限公司以及被告黄小林出具湖南喜得利投资担保有限公司担保承诺书，承诺对被告王志军在农行办理的金穗乐分卡消费贷款人民币贰拾万元整提供还款连带责任担保，若借款人不能履行还款责任时，由此产生的一切经济或法律责任由该公司承担。2012年12月31日，原告农行娄星支行向被告王志军发放了金穗贷记卡一张（卡号62×××19）。被告王志军持卡于2013年2月4日购买汽车刷卡按揭贷款消费19万元，后按约定偿还了部分借款，之后，被告王志军未按约还款。截至2020年4月23日止被告王志军尚欠本金122286.56元，利息229610.55元，违约金6731.33元。另查明，被告湖南德如鑫融资担保有限公司原名湖南喜得利投资担保有限公司，成立于2009年9月18日，2017年4月28日，该公司名称由湖南喜得利投资担保有限公司变更为湖南德如鑫投资担保有限公司，变更前黄小林已经退出股东。2018年12月15日，公司名称又由湖南德如鑫投资担保有限公司变更为湖南德如鑫融资担保有限公司。原告农业银行娄星支行多次向被告王志军催收未果，遂于2015年11月5日、2020年3月4日分别向本院提起诉讼，后撤诉，再于2020年7月21日诉至本院，请求判如所述。判决的理由与结果本院认为，被告王志军签署的《中国农业银行金穗乐分卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》是双方当事人的真实意思表示，对双方当事人均具有约束力，双方均应按合同约定履行各自的义务。原告农业银行娄星支行依约向被告王志军发放了信用卡，被告王志军领用信用卡后进行了刷卡消费，被告王志军应当按约定偿还借款。但被告王志军未能按约定偿还借款，该行为已构成违约，应当按约定支付利息和违约金。因此，对原告农业银行娄星支行要求被告王志军偿还透支本金并按约定支付利息和违约金的诉求，符合法律规定，本院予以支持。因此，对原告要求被告王志军偿还债务并按约定支付利息和滞纳金的诉求，本院予以支持。湖南喜得利投资担保有限公司、被告黄小林、徐玉燕作为担保人，依法应按合同约定承担保证责任，湖南喜得利投资担保有限公司已更名为被告湖南德如鑫融资担保有限公司，其债务由变更后的公司承继，因此，对原告的诉讼请求，本院均予以支持。原告主张的手续费未提交相关证据证明，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告王志军在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司娄底娄星支行透支本金122286.56元并支付利息（截至2020年4月23日止尚欠利息229610.55元，从2020年4月24日起至实际清偿之日止的利息以未偿还的透支本金为基数按照日利率万分之五标准计算）；二、被告王志军于本判决生效后七日内偿还原告中国农业银行股份有限公司娄底娄星支行逾期还款违约金6731.33元；三、被告湖南德如鑫融资担保有限公司、黄小林、徐玉燕对被告王志军的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司娄底娄星支行的其他诉讼请求。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1373元（已减半收取），由被告王志军、湖南德如鑫融资担保有限公司、黄小林、徐玉燕共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审判员  王庆二〇二〇年八月三十一日书记员  颜媚附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。