浙江省绍兴市越城区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)浙0602民初3303号 原告浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司陶堰支行，住所地绍兴市越城区陶堰街道市街。 负责人陈红惠，系支行行长。 委托诉讼代理人（特别授权）李燕，女，1986年10月19日出生，汉族，住绍兴市柯桥区，系银行员工。 委托诉讼代理人（特别授权）徐志伟，男，1973年11月5日出生，汉族，住绍兴市越城区，系银行员工。 被告封爱香，女，1981年5月1日出生，汉族，住绍兴市越城区。 被告陈顺理，男，1982年1月14日出生，汉族，住绍兴市越城区。 被告蒋美丽，女，1980年12月13日出生，汉族，户籍地绍兴市上虞区，住绍兴市越城区。 被告金绍民，男，1980年3月30日出生，汉族，户籍地绍兴市越城区，住绍兴市越城区，系被告蒋美丽特别授权委托诉讼代理人。 原告浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司陶堰支行与被告封爱香、陈顺理、蒋美丽、金绍民金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案后，依法适用简易程序，后因案情复杂依法转为普通程序审理，于2020年8月24日公开开庭进行了审理。原告浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司陶堰支行的委托诉讼代理人李燕和徐志伟、被告封爱香、金绍民（蒋美丽代理人）到庭参加诉讼；被告陈顺理经本院传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结，并当庭宣告判决。 原告浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司陶堰支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告封爱香立即归还借款本金60万元，并支付计算至2020年4月30日止的利息（含罚息、复息）3928.25元，本息暂合计603928.25元，自2020年5月1日起至款清日止的利息（含罚息、复息），按《个人借款合同》约定的利率计算，利随本清；2、判令被告陈顺理、蒋美丽、金绍民对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2020年3月18日，原告与被告陈顺理、蒋美丽、金绍民签订《最高额保证合同》，约定原告为债权人，被告陈顺理、蒋美丽、金绍民为保证人，保证人同意为债权人向债务人封爱香自2020年3月18日至2021年3月17日融资期间内最高融资限额为折合人民币60万元的所有融资债权提供最高额保证担保；融资方式包括但不限于贷款、票据贴现、承兑、担保、贷款承诺、信用证、进口押汇、出口押汇和保函等；保证方式为连带责任保证；保证担保范围为本合同项下所产生的债权人的所有债权，包括但不限于本金、利息（包括罚息、复息等）、融资过程中发生的垫付款、违约金、损害赔偿金、应付费用和实现债权的费用等；保证期间根据各笔融资分别确定，即各笔融资的保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起三年。此外，合同对其他有关事项也作了明确约定。2020年3月30日，原告与被告封爱香签订《个人借款合同》，约定原告为贷款人，被告封爱香为借款人，贷款人同意向借款人发放贷款人民币60万元，借款期限为自2020年3月30日至2021年3月15日止，借款利率为固定利率，还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约；本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。此外，合同对其他有关事项也作了约定。同日，原告根据上述合同依约发放了贷款，借款利率为年利率7.35%，具体贷款发放情况详见借款借据。上述借款现虽未到期，但被告封爱香未能依约按期支付利息，保证人也未履行保证责任，特起诉，望判如所请。 被告封爱香辩称，原告起诉对的，没有意见。 被告陈顺理未到庭应诉答辩。 被告蒋美丽、金绍民辩称，本案担保是连续性担保，时间从2014年4月开始，担保额度30万元，借款人告知用于购买钢筋；2015年3月开始到2020年3月，担保额度为60万元。从2015年开始借款人和银行从未将借款用途告知本案被告，银行从未将担保合同给予被告，在签订时只是将担保合同金额写好，其他空白；直到接到法院文件后被告才看到借款合同和保证合同复印件，所有借款、保证都无抵押，属于纯信用借款、担保。借款人封爱香在2019年9月29日、2020年1月3日因执行被列为失信被执行人，银行作为专业金融机构，拥有专门的风险评估部门，应按法律诚信原则，尽告知义务，自觉、善意履行维持双方利益平衡，有义务第一时间告知保证人，减少被告损失或直接起诉，但银行既未告知被告，也未按合同执行。根据法律贷款人发放贷款时，必须对借款人进行严格审查、评估，确认其资信具务还款能力。银行《个人借款合同》也明确了提款条件，银行明知借款人为失信被执行人，不符合借款和提款条件，为利益将风险转嫁被告，严重损害被告利益，有违利益平衡。被告陈顺理也被列为失信被执行人。银行工作人员存在严重违反诚信、利益平等原则。财产保全中也过度保全。银行刻意隐瞒借款人及保证人陈顺理的真实情况，罔顾事实，将风险转嫁给被告，严重损害被告利益，有违利益平衡的原则，有欺诈，损害被告利益，请裁定本案《最高额保证合同》无效，被告无连带责任，诉讼费、保全费由原告承担，解除被告的财保。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经庭审组织证据交换的质证。原告对主张的事实、理由和诉请向本院提供的证据：1、个人借款合同及借款借据，证明原告与被告封爱香存在借贷法律关系的事实；2、最高额保证合同，证明原告与被告陈顺理、蒋美丽、金绍民存在连带责任保证关系的事实；3、利息清单，证明封爱香本金归还、利息结欠及利息计算方式的事实。被告封爱香质证无异议。被告陈顺理未到庭应诉视为放弃质证权利。被告蒋美丽、金绍民质证，个人借款合同没有让我看也没提到我，其他我看过没意见。本院认证，原告提供的证据，无其他证据否定，本院予以认定，可证实相关事实。被告蒋美丽、金绍民对陈述的事实、理由和主张向本院提供的证据：录音二份，证明答辩的事实。原告浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司陶堰支行质证，录音在原告未知情况下录制，合法性不予认可，真实性系非法情况录制，真实性也有疑问。本院认证，被告提供证据结合当事人陈述认定。审理查明事实：原告浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司陶堰支行因被告封爱香转贷于2020年3月18日先与被告陈顺理、蒋美丽、金绍民签订《最高额保证合同》，约定原告为债权人，被告陈顺理、蒋美丽、金绍民为保证人，保证人同意为债权人向债务人封爱香自2020年3月18日至2021年3月17日融资期间内最高融资限额为折合人民币60万元的所有融资债权提供最高额保证担保；保证方式为连带责任保证；保证担保范围为本合同项下所产生的债权人的所有债权，包括但不限于本金、利息（包括罚息、复息等）、融资过程中发生的垫付款、违约金、损害赔偿金、应付费用和实现债权的费用等；保证期间根据各笔融资分别确定，即各笔融资的保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起三年。此外，合同对其他有关事项也作了明确约定。2020年3月30日，原告与被告封爱香签订《个人借款合同》，约定贷款人同意向借款人封爱香发放贷款人民币60万元，借款期限为自2020年3月30日至2021年3月15日止，借款利率为固定利率，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约；本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。合同对其他有关事项也作了约定。同日，原告根据上述合同依约发放了贷款60万元，借款利率为年利率7.35%。因被告封爱香未按约定支付利息，保证人也未履行保证义务，故原告起诉，要求被告封爱香归还借款，支付相应利息，要求保证人承担连带责任。 本院认为，原告与被告封爱香间的金融借款合同关系及与被告陈顺理、蒋美丽、金绍民间的保证合同关系均依法成立并有效。原告依约向被告封爱香发放贷款后，被告封爱香未按约还本付息，显属违约，现原告要求被告封爱香归还借款本金并支付相应利息、罚息及复息，均符合合同约定，本院依法予以支持。被告陈顺理、蒋美丽、金绍民自愿为被告封爱香与原告间的借款提供连带责任担保，现原告要求保证人履行保证义务，理由正当，本院依法予以支持。被告蒋美丽、金绍民认为原告明知被告封爱香、陈顺理为失信被执行人仍给予转贷，转嫁风险，侵犯其合法权益，要求确认《最高额保证合同》无效，因被告陈顺理、蒋美丽、金绍民的《最高额保证合同》先于《个人借款合同》签订，且原告的行为是否违反禁止性条款，是否对保证人的权利侵犯及损失在本案中无法查清，亦属不同法律关系，被告蒋美丽、金绍民可持有效证据按责任另行主张。 综上所述，原告主张被告封爱香归还借款本金并支付相应利息、罚息及复息，符合法律，本院予以支持；要求保证人陈顺理、蒋美丽、金绍民履行保证义务，承担连带清偿责任，理由正当，本院依法予以支持。被告陈顺理经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。为保护当事人合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告封爱香归还原告浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司陶堰支行借款本金60万元，并支付相应利息、罚息及复息（截止2020年4月30日为3928.25元，自2020年5月1日起至款清日止按合同约定及有关法律规定计算），于本判决生效后三十日内履行； 二、被告陈顺理、蒋美丽、金绍民对上述第一项债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9840元和财产保全费3670元，由被告封爱香、陈顺理、蒋美丽、金绍民负担。于判决生效后七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审 判 长  蒋震锋 人民陪审员  王小娟 人民陪审员  赵关凤 二〇二〇年八月二十四日 书 记 员  娄莹莹 附页： 1、《中华人民共和国合同法》 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 ?*MERGEFORMAT?1? ?*MERGEFORMAT?2?