吉林省白山市浑江区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)吉0602民初1249号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市分行。 统一社会信用代码：91220601673305140H。 负责人：宋明泽，男，1974年3月27日生，汉族，该分行行长，住白山市浑江区。 委托诉讼代理人：李迎秋，该分行科员。 委托诉讼代理人：关钧升，吉林乾羽律师事务所律师。 被告：张岸隆，男，1989年1月29日生，汉族，无职业，现下落不明。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市分行（以下简称邮储银行）诉被告张岸隆金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人李迎秋、关钧升到庭参加诉讼，被告张岸隆经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除邮储银行与张岸隆于2016年12月5日签订的《中国邮政储蓄银行个人购房/购车借款及担保合同》；2、请求人民法院判令张岸隆偿还邮储银行借款本金107,722.84元及利息、罚息、利随本清（利息、罚息均自2019年7月9日起计算至借款本金全部还清之日止，利息按年利率6.37%计算，罚息按年利率8.281%计算）；3、判令邮储银行对张岸隆单独拥有产权的抵押物：房权证吉（2016）白山市不动产权第00×××43号房产拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权（优先受偿范围：本金、利息、罚息、违约金、诉讼费、执行费、评估费、拍卖费）；4、诉讼费用由张岸隆承担。事实与理由：2016年12月5日原告与被告张岸隆签订《中国邮政储蓄银行个人购房/购车借款及担保合同》,该合同约定:借款本金14万元整,借款期限为120个月,自2016年12月9日至2026年12月9日止,还款方式为等额本息还款,年利率为6.37%。自该合同签订后,原告积极的履行发放14万元贷款的义务，被告张岸隆已收到该贷款,但被告张岸隆自2019年7月9日起开始拖欠原告本金和利息。原告经多次找到被告主张还款,但被告却以多种理由拒不给付,违反了该合同的约定,已构成违约。为了确保被告张岸隆能够顺利的向原告履行还款义务,被告张岸隆自愿与原告签订了《中国邮政储蓄银行个人购房/购车借款及担保合同》约定:被告张岸隆以其单独拥有所有权〔吉(2016)白山市不动产权第0004943号〕的房屋,作为被告张岸隆向原告借款的抵押物,且上述房屋已在白山市房屋产权管理中心办理了抵押登记。综上所述,根据原告与被告张岸隆签订的《中国邮政储蓄银行个人购房/购车借款及担保合同》的约定，被告张岸隆已构成违约，原告有权单方解除本合同,故原告为了维护自身的合法权益不受侵害,特向法院提起民事诉讼,望请法院依法查清事实,判令支持原告的诉讼请求 张岸隆未到庭，亦未提交书面答辩意见。 经审理查明：2016年12月5日，邮储银行与张岸隆签订《中国邮政储蓄银行个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号:22012426116124809234,以下简称为借款合同)，该借款合同项下贷款金额为人民币140,000.00元，贷款期限自2016年12月5日起至2026年12月5日止，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%;还款方式为等额本息还款法，罚息利率按在贷款利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）。同时，张岸隆以其单独所有的位于浑江区金河花园24号楼4单元201室64.22㎡产权证号为吉（2016）白山市不动产权第0004943号的房屋一处作为抵押担保。2016年12月7日，上述抵押房屋在白山市房屋产权管理中心办理了抵押权登记（他项权证：吉（2016）白山市不动产证明第0001249号）。2016年12月9日，邮储银行按照借款合同约定向张岸隆指定账户汇入人民币140,000.00元。同日，邮储银行出具个人贷款手工借据，载明：借款金额140,000.00元，借款用途为购买住房，借款期限120月（自2016年12月9日起至2026年12月9日），年利率6.37%，还款方式为等额本息等内容。张岸隆在上述借据借款人签名处签名、捺印。借款后，张岸隆一直按期偿还本息。自2019年7月9日起，张岸隆再未偿还本金、利息，亦未按合同约定支付相应的逾期利息及罚息。 以上案件事实有《中国邮政储蓄银行个人购房/购车借款及担保合同》、不动产权证、不动产登记证明、贷款发放单、转账凭证、个人贷款还款流水清单等证据在卷为凭。 本院认为，张岸隆与邮储银行签订《中国邮政储蓄银行个人购房/购车借款及担保合同》系双方真实意思表示，合法有效。邮储银行按合同约定发放贷款，已履行贷款人义务，张岸隆应按合同约定按期偿还本金及利息。现张岸隆未按约定足额还款，已构成违约，邮储银行要求解除邮储银行与张岸隆签订的《中国邮政储蓄银行个人购房/购车借款及担保合同》并要求张岸隆立即归还邮储银行借款本金107,722.84元及自2019年7月9日起至款项付清日止按合同约定计算的利息、罚息，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。张岸隆为上述贷款提供位于浑江区金河花园24号楼4单元201室的64.22㎡房屋作为抵押担保财产，并办理了抵押登记，该抵押条款合法有效，抵押权已设立。张岸隆未足额偿付借款本息的违约行为符合该合同约定的实现抵押权的情形，应以抵押财产承担抵押担保责任。故邮储银行要求就张岸隆提供的抵押物折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。该抵押房屋折价或者拍卖、变卖后，价款超过债权数额的部分归张岸隆所有，不足部分由张岸隆清偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”、第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”、第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”、第一百九十八条“抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”规定，判决如下： 一、解除张岸隆与中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市分行签订的《中国邮政储蓄银行个人购房/购车借款及担保合同》； 二、张岸隆于本判决发生法律效力之日立即偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市分行借款本金107,722.84元，并支付从2019年7月9日起至实际履行完毕之日止按合同约定计算的利息、罚息； 三、如张岸隆未按本判决第二项限定的期限还款，中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市分行有权对张岸隆的抵押房屋（位于浑江区金河花园24号楼4单元201室产权证号为吉（2016）白山市不动产权第0004943号）依法折价或拍卖、变卖的价款在本判决第二项确定的债权的范围内优先受偿。折价或拍卖、变卖后，价款超过债权数额的部分归张岸隆所有，不足部分由张岸隆清偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,454元，由张岸隆负担。公告费600元，由张岸隆负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省白山市中级人民法院。 审 判 长  赵清富 人民陪审员  孙秀芝 人民陪审员  刘艳波 二〇二〇年八月六日 书 记 员  张 琪