山东省邹城市人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0883民初4069号原告：山东邹城农村商业银行股份有限公司，住址：邹城市东滩路1669号。法定代表人：路伟，职务董事长。委托诉讼代理人：李怀霞（一般授权代理），该行资产经营中心员工。被告：任洪雨，男，汉族，1951年3月26日出生，住邹城市，系借款人任某之父。被告：刘现英，女，汉族，1960年6月28日出生，住邹城市，系借款人任某之母。原告山东邹城农村商业银行股份有限公司与被告任洪雨、刘现英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭审理了本案，原告山东邹城农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人李怀霞、被告任洪雨、刘现英到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告山东邹城农村商业银行股份有限公司向本院提出如下诉讼请求：1、请求判令被告任洪雨、刘现英在继承遗产范围内归还借款355061.82元，利息3039.82元，本息合计358101.64元。(利息计算至2020年5月20日，以后利息、罚息、复利如遇中国人民银行调整，自次年1月1日起按照调整后的相应期限档次的基准利率和本合同约定的价款利率的浮动幅度计算至贷款清偿之日止)；2、请求判令被告任洪雨对上述借款本息承担连带清偿保证责任。3、请求判令原告对上述借款的抵押物享有抵押权，原告有权对抵押物折价或拍卖、变卖等价款享有优先受偿权。4、请求判令本案案件受理费及原告实现债权的所有费用由被告承担。事实与理由：2019年9月18日，借款人任某（已去世）与我行所属崇义路支行签订了合同编号为2019-364号《个人购房担保借款合同》，约定借款36万元，用于购买房产，并以其所有的房产提供抵押担保并办理了抵押登记。2019年9月16日，借款人任某家属任洪雨签订《共同还款承诺书》，约定本人愿与借款人共同还款；当借款人不能按约履行还款义务时，本人愿承担还款义务，不管贵行是否已行使担保物权，贵行可直接要求本人对借款人全部债务承担责任。我行于2019年09月26日依约向借款人任某发放贷款36万元。因借款人任某2020年2月5日已死亡，贷款利息自2020年3月20日开始未予支付，被告任洪雨作为保证人也未能履行还息的义务，且任洪雨、刘现英作为任某继承人也未能在继承范围内履行还本付息的责任。为维护我行权益，依据有关法律，我单位依法提起诉讼。被告任洪雨、刘现英辩称，任某和她10岁女儿刘某在2020年2月5日在家中被害，我们咨询的公证处的公证人员，任某虽然和他对象离婚了，刘某的生父刘某某应当有继承权，应当由他承担责任，我们已经还了两个月贷款了。原告山东邹城农村商业银行股份有限公司为证明其主张，当庭提交了以下证据：证据一、提供营业执照副本、法人身份证明书各一份，证明原告的诉讼主体资格。证据二、提供任某、任洪雨身份证复印件二份，刘现英常住人口登记卡一份，证明：被告的诉讼主体资格，任洪雨和任某、刘现英常住人口登记卡索引表一份，证明任洪雨与刘现英是夫妻关系，同时证明任洪雨和刘现英是任某的父母。证据三、山东省邹城市人民法院民事判决书2013邹民初字1435号民事判决书复印件一份，证明任某与其前夫刘某某2013年9月19日在邹城法院判决离婚，证明任某在买房贷款时已经离婚。证据四、提供《个人购房担保借款合同》一份，一、原告与借款人任某于2019年9月18日签订的合同编号为2019-364号个人购房担保借款合同，合同内容为1、借款人2019年9月18日因购买名泉路xxx处房屋与原告签订个人购房担保借款合同，2、借款用途为购买房产；3、贷款金额为36万元；4、贷款期限为240个月，二十年；5、利息约定执行年利率为5.635%，借款发放前如遇人民银行贷款基准利率调整自调整生效日起以调整后的人民币贷款基准利率和本合同约定的借款执行利率。6、分期还款：等额本息还款法；借款人以每个月为一个还款周期，共240期，自借款发放日，每期末月，借款对应日20日为还款日，详见个人购房担保借款合同第一条1.1、1.2（1.2.1）、1.2.2、1.3、1.4（1.4.1）、第四条的4.1.3。二、借款担保：保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼仲裁、律师费等贷款人实现债权的费用，详见个人购房担保借款合同第十条，10.1.2；2。借款人任某自愿以名泉路xxx处房屋为该笔贷款提供抵押（抵押物详见不动产抵押清单2019（364001号），3、抵押金额54.6万；4、抵押担保的范围：抵押担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼仲裁、律师费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用，详见个人购房担保合同10.2的抵押条款10.2.1、10.2.2、10.2.3。证据五、提供不动产抵押清单一份，2019年364001号不动产抵押清单，证明借款人自愿以名泉路xxx处房屋为该笔贷款提供抵押，房屋建筑面积为88.32平方，房屋评估价值54.6万元。证据六、共同还款承诺书一份，2019年9月26日借款人任某与父亲任洪雨签订了《共同还款承诺书》，证明借款人不能按约履行还款义务时，本人愿承担还款义务，不管贵行是否行使担保物权，贵行可直接要求本人对借款人全部债务承担责任，证明被告任洪雨为该笔贷款本息承担连带还款责任。证据七、提供邹城市自然资源和规划局不动产登记证明一份，鲁2019（邹城市不动产证明第xxx号），证明任某自愿以名泉路xxx处房屋为该笔贷款进行房屋抵押登记，证明原告对房屋有抵押权。证据八、提供贷转存凭证一份，2019年9月26日原告按照合同约定依约向借款人任某发放贷款36万元（贷款发放后存入合同约定的第三人陈鹏个人农商行账户中的借款事实）证据九、提供欠息清单一份，证明截止至2020年5月20日被告共欠贷款利息数额为3039.82元欠息事实，按照个人购房担保借款合同违约责任12条12.1：借款人未按本合同约定期限归还本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。借款利率为月息4.69583‰，年息为5.635%，就是乘以1.5%加罚后月息为7.04375‰，加罚后月息7.04375‰×12个月等于年息为8.452494%，被告至今欠本金355061.82元，利息数据截止诉讼日2020年5月20日之前欠利息为3039.82元，截止至2020年7月20日欠利息为6420.71元，利息计算公式=本金×天数×利率。被告没有提交证据。本院经审理认定事实如下：2019年9月18日，原告山东邹城农村商业银行股份有限公司崇义路支行与被告任某签订了个人购房担保借款合同一份，合同编号为2019-364，借款人：任某，抵押人：任某，借款合同约定“第一条借款，1.1借款金额：（人民币大写）：叁拾陆万元整，1.2借款用途：1.2.1本合同项下借款用途为购买房产。1.2.2借款人购买的房产位于名泉路，建筑面积为88.32平方米，所购房屋为鲁（2019）邹城市不动产权第xxx号。1.3借款期限：期限为2019年09月18日至2039年09月17日止，共计240个月。1.4借款利率1.4.1本合同项下借款利率采用以下第（1）种方式确定：（1）浮动利率：借款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上上浮15%，执行年利率5.635%。借款发放前如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自调整生效日起以调整后的人民币贷款基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度重新确定合同的借款执行利率。第三条划款方式本合同约定采用以下第（2）种方式划款（2）借款人在此不可撤销地授权贷款人将全部借款直接划入陈鹏的账户（户名陈鹏，开户行邹城农商银行崇义路支行，账号ｘｘ×××ｘｘ）。第十条借款担保：本合同项下借款采用以下10.2所列担保方式：10.2抵押10.2.1抵押人同意以名泉路xxxx处房屋设定抵押。上述抵押物详见不动产抵押清单2019364001，该抵押清单为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。10.2.2上述抵押物暂作价人民币（大写）伍拾肆万陆仟元整，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的价款为准。第十二条违约责任12.1（1）借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率的基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。第十八条本合同自双方签署之日起生效。借款人：任某签字捺印，贷款人公章：山东邹城农村商业银行股份有限公司合同专用章，法定代表人张余晓签字，抵押人：任某签字捺印。时间2019年09月18日。”2019年9月16日，被告任某向原告农村商业银行出具了同意抵押承诺书，并附房权证一份，编号为鲁2019邹城市不动产权第xxxx号，证明该房屋由陈鹏出售给任某；附不动产抵押清单（编号2019364001）一份,证明任某有位于邹城市x处房产一处，评估价值为54.6万元;附不动产登记证明一份，编号为鲁（2019）邹城市不动产证明第xxxx号，证明该房屋已抵押给原告，并且办理了抵押登记，自此原告对于该不动产享有抵押权。如到期未能清偿贷款，原告有权依法处分抵押物，并优先受偿。同日，被告任洪雨向原告农商银行出具共同还款承诺书，承诺当借款人任某不能按约履行还款义务时，本人愿承担还款义务，不管原告是否已行使担保物权，原告均可直接要求本人对借款人全部债务承担责任。2019年9月26日，原告农商银行将借款本金36万元支付给借款人任某。直至2020年7月23日，借款人任某拖欠原告借款本金355061.82元，直至2020年5月20日之前欠息为3039.82元未还，双方酿成纠纷。另查明，借款人任某于2020年2月5日因刑事案件被害去世。本院认为，原、被告与死者任某生前签订的个人购房担保借款合同系当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规、及公序良俗，为有效合同，当事人应当恪守履行。依据《中华人民共和国继承法》第十条之规定，被告任洪雨、刘现英作为死者任某的遗产法定继承人应当在继承遗产的范围内对该笔借款本息承担清偿责任。任洪雨在共同还款承诺书中承诺对死者的借款承担责任，故被告任洪雨应当对该笔债务承担连带清偿责任。借款人任某去世后，任洪雨没有依约还款构成违约，应当承担违约责任。死者任某生前已经将位于邹城市的房产抵押给原告，原告对于该不动产享有抵押权，对于该房产被折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。故根据《中华人民共和国合同法》第205条、206条、207条、《中华人民共和国担保法》第18条、第21条、《中华人民共和国物权法》第173条、176条、179条、《中华人民共和国继承法》第10条、第33条之规定，判决如下：一、被告任洪雨、刘现英在继承死者任某遗产的范围内自判决生效之日起十日内偿还原告借款本金355061.82元，支付2020年5月20日之前的借款利息3039.82元，以后的利息、罚息、复利按合同约定利率计算至借款实际清偿之日止；二、被告任洪雨对上述借款本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用承担连带清偿责任；三、原告农商银行对于死者任某设定抵押的位于邹城市的房产享有抵押权，对于该抵押物被折价、拍卖、变卖所得价款拥有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第253条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费6671元由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审 判 长  马洪超人民陪审员  赵树喜人民陪审员  崔俊来二〇二〇年八月七日法官助理姜在露书记员刘聪