山东省青岛市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁02民终8669号 上诉人（原审原告）：李雪芹，女，1970年2月12日出生，汉族，住山东省平度市。 委托诉讼代理人：石成佐，平度顺民意法律服务所法律工作者。 被上诉人（原审被告）：太平人寿保险有限公司青岛分公司，住所地山东省青岛市香港中路。 主要负责人：苟红军，总经理。 委托诉讼代理人：巩芳豪，山东文康律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张勇，山东文康律师事务所律师。 上诉人李雪芹因与被上诉人太平人寿保险有限公司青岛分公司（以下简称太平人寿保险公司）人身保险合同纠纷一案，不服山东省平度市人民法院(2020)鲁0283民初1365号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年7月21日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 李雪芹上诉请求：1.撤销一审判决，改判太平人寿保险公司给付李雪芹保险金100000元；2.本案一审、二审案件受理费由太平人寿保险公司承担。事实与理由：保险合同载明的保险代理人没有参与办理本案保险合同，不能证明太平人寿保险公司向投保人询问。太平人寿保险公司没有提交证据证明李雪芹投保前所患疾病与保险事故的发生之间具有因果关系以及未告知事项足以影响承保或提高费率，因此太平人寿保险公司应当承担保险责任。1.保险合同载明的保险代理人为李林林，但李雪芹与投保人均不认识此人，因此太平人寿保险公司所称代理人在投保时逐项询问投保人，投保人均回答否，与事实不符。不能仅依据投保人在投保单签名就认定投保单中填写的内容是投保人本人的真实意思表示，应当结合投保时的真实情况认定。根据《中华人民共和国保险法》第十六条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第六条的规定，投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容，本案中太平人寿保险公司的保险代理人没有进行询问，因此投保人没有告知义务，不能认定投保人违反如实告知义务。2.李雪芹投保之前所患的疾病是乳腺病、甲状腺结节、糖尿病等，与保险事故乳腺癌之间不具有因果关系，且太平人寿保险公司没有提交证据证明投保人投保时未告知的疾病足以影响决定承保或提高保险费率。根据《中华人民共和国保险法》第十六条第二款及第五款规定，太平人寿保险公司不能解除合同且应当承担给付保险金的责任。 太平人寿保险公司辩称：一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。太平人寿保险公司已询问李雪芹的健康状况，投保流程符合监管部门和保险法的规定。李雪芹在投保时故意不履行如实告知义务，且其投保前所患的未如实告知的疾病与其申请理赔的右乳癌具有明显的因果关系，根据《中华人民共和国保险法》第16条之规定和保险合同条款，太平人寿保险公司有权解除合同，拒绝给付保险金并不退还保险费。 李雪芹向一审法院起诉请求：1.判令太平人寿保险公司给付李雪芹保险金100000元；2.判令太平人寿保险公司给付李雪芹主合同2017年3月16日至2019年3月20日期间的累积红利保险金额对应的现金价值；3.本案诉讼费用由太平人寿保险公司承担。 一审法院查明事实：2017年3月12日，李雪芹在太平人寿保险公司投保《太平福利全佑终身寿险（分红型）》并附加《太平附加福利全佑重大疾病保险》，承保时间为2017年3月16日，保险金额100000元，保险年限为终身。2016年3月2日至2016年3月9日，李雪芹在青岛市中心医院住院治疗，主要诊断为：左乳腺病伴导管上皮不典型增生，其他诊断为：右乳腺病、甲状腺结节、高血压病、2型糖尿病、左乳区段切除术后、子宫肌瘤切除术后。2019年1月16日至2019年1月22日，李雪芹在青岛市中心医院住院治疗，主要诊断：结节性甲状腺肿，其他诊断为：高血压病（3级，极高危）、冠状动脉粥样硬化性心脏病、2型糖尿病、左膝外伤术后、双乳纤维腺瘤切除术后、子宫肌瘤切除术后。2019年2月12日至2019年2月26日，李雪芹在青岛市中心医院住院治疗，主要诊断为右乳癌，其他诊断为：左乳腺腺病、高血压病（3级，极高危）、冠状动脉粥样硬化性心脏病、2型糖尿病、左膝外伤术后、双乳纤维腺瘤切除术后、子宫肌瘤剔除术后、甲状腺术后。在人寿保险投保单的健康告知一栏中，投保人孙吉全（李雪芹之夫）与被保险人李雪芹均否认了李雪芹的患病史。在保险公司对投保人孙吉全的电话回访中，孙吉全明确答复：自己与李雪芹在投保确认书及投保提示上亲笔签名，对保险条款、产品说明、投保提示、保险责任和责任免除都清楚。2019年3月20日，保险公司出具理赔结果通知书，以投保时未告知事项影响承保决定为由，解除了双方之间的保险合同，并不承担给付保险金的责任，不退还保险费。 一审法院认为,本案争议的焦点问题是：投保人孙吉全与被保险人李雪芹是否履行了向保险人如实告知的义务，太平人寿保险公司是否应当承担给付保险金的责任。《中华人民共和国保险法》第五条规定：保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。李雪芹作为被保险人，其丈夫孙吉全作为投保人，对李雪芹的患病情况是明知的，而在人寿保险投保单的健康告知一栏中，投保人孙吉全与被保险人李雪芹均否认了李雪芹的患病史，所以投保人及被保险人没有向保险人尽到如实告知的义务。其要求太平人寿保险公司给付保险金的主张不成立，一审法院不予支持。太平人寿保险公司的抗辩理由成立，一审法院予以采纳。根据《中华人民共和国保险法》第五条、第十六条之规定，判决:驳回李雪芹的诉讼请求。案件受理费2300元，减半收取1150元，由李雪芹负担。 二审中，双方当事人均没有提交新证据。 二审查明，电子投保确认书第二条载明，本人确认此次投保过程中通过电子投保系统提供的电子信息及其他渠道提供的书面信息均是本人真实信息，若不属实，贵公司有权依法解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。被保险人、投保人及代理人李林林均在电子投保确认书上签字。电子投保确认书载明的投保单号项下的健康告知询问事项包括是否患有或曾患有乳腺炎、乳腺肿瘤及其他乳腺疾病，投保人及被保险人均答否。 二审查明的其他事实与一审一致。 本院认为，本案争议的焦点问题是：太平人寿保险公司应否向李雪芹支付保险金。 《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。……投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费……”本案中，李雪芹于2016年3月被青岛市中心医院诊断为患有左乳区段切除术后、左乳腺病伴导管上皮不典型增生、右乳腺病等疾病。2017年3月12日，投保人孙吉全以李雪芹为被保险人向太平人寿保险公司申请投保，孙吉全与李雪芹均否认李雪芹曾患有乳腺疾病等。投保单与电子投保确认书结合，能够证明太平人寿保险公司的代理人已经询问李雪芹的健康状况，而孙吉全与李雪芹在投保时明知被保险人李雪芹曾患有乳腺疾病且已进行手术治疗的事实，但未如实告知保险人。该行为足以影响太平人寿保险公司决定是否承保及提高保险费率，且李雪芹投保前所患并进行手术治疗的疾病与保险事故发生的疾病均为乳腺疾病，故太平人寿保险公司有权拒绝支付保险金并不予退还保险费。 综上，李雪芹的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费2300元，由李雪芹负担。 本判决为终审判决。 审判长  陈晓静 审判员  李 蕾 审判员  林伟光 二〇二〇年八月二十五日 法官助理张雅彬 书记员 韩平 书记员 张恬