安徽省滁州市琅琊区人民法院民 事 判 决 书(2020)皖1102民初2136号原告：中国农业银行股份有限公司滁州琅琊区支行，住所地安徽省滁州市南谯北路829号，统一社会信用代码91341100152626803W（1-1）。负责人：王晓洁，该支行行长。委托诉讼代理人：刘峥嵘，女，1995年8月9日生，汉族，住安徽省全椒县，系该支行客户部员工。被告:肖冠,男,1988年6月2日生,汉族,住安徽省滁州市南谯区。被告:滁州市胜锦置业有限公司,住所地安徽省滁州市天长东路249号,统一社会信用代码341100000064041(1-1)。法定代表人:罗法友，该公司总经理。原告中国农业银行股份有限公司滁州琅琊区支行与被告肖冠、滁州市胜锦置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序进行审理，并于2020年7月28日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司滁州琅琊区支行的委托代理人刘峥嵘、被告肖冠到庭参加诉讼。被告滁州市胜锦置业有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司滁州琅琊区支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判决被告肖冠偿还原告借款本金239357.97元,利息3637.47元,本息合计242995.44元(暂计算至2020年05月22日)；2、请求法院判决被告肖冠自2020年05月23日起按逾期利率6.83550%支付原告239357.97元的逾期利息至偿清之日；3、请求法院判决被告滁州市胜锦置业有限公司对被告肖冠的上述债务承担连带清偿责任；4、请求法院判决原告对位于安徽省滁州市南谯区同乐东路399号(尚城国际)14幢1单元3102室的抵押房屋通过拍卖、变卖所得价款实现优先偿还；5、请求法院判决被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2016年08月5日,原告中国农业银行股份有限公司滁州琅琊区支行与被告肖冠签订一份编号为34020120160068962的《个人购房担保借款合同》,肖冠借款260000元,执行利率4.55700%,逾期利率6.83550%,用于购买滁州市南谯区同乐东路399号(尚城国际)14幢1单元3102室,借款期限自2016年8月9日至2041年8月9日止。肖冠以等额本息还款的方式按月清偿。合同还约定若借款人违约贷款人有权提前收回已发放借款的违约责任。滁州市胜锦置业有限公司做担保人为借款人债务承担连带清偿责任。合同签订以后,原告依约发放上述借款，并办理了不动产抵押登记,但被告仅偿还部分借款本息，截至2020年05月22日,被告尚有借款本息合计242995.44元未还，经多次催收未果。本案起诉后，被告肖冠又偿还了3298.96元，利息3637.47元，截止2020年7月28日尚欠本金236059.01元，利息暂无。被告肖冠答辩称：欠银行贷款已经正常偿还了，不同意提前支付全部贷款以及承担违约责任。被告滁州市胜锦置业有限公司未应诉答辩。原告中国农业银行股份有限公司滁州琅琊区支行为支持其诉讼请求举证下列证据：证据一、原告营业执照副本、原告更名文件、原告法人身份证明，证明原告主体适格。证据二、被告身份证、营业执照（复印件），证明两被告主体适格。证据三、不动产登记证明，证明被告的房产抵押在我银行。证据四、个人购房担保合同，借款凭证，证明被告与我行的债权关系。证据五、借款凭证，证明借款属实。证据六、银行卡流水，证明被告未正常履行还款义务。证据七、贷款合约基本信息，证明被告截止2020年7月28日被告尚欠本金236059.01元，利息暂无。上述证据经被告肖冠质证无异议。被告肖冠、滁州市胜锦置业有限公司未举证。本院认为：原告所举证的上述证据已经庭审质证，虽然被告滁州市胜锦置业有限公司未到庭质证，但该证据的客观性、合法性、关联性可以认定，本院审查确认为有效证据。依据上述有效证据并结合本案庭审调查，本院认定以下事实：2016年8月5日,原告中国农业银行股份有限公司滁州琅琊区支行与被告肖冠签订一份编号为34020120160068962的《个人购房担保借款合同》,该合同约定：肖冠借款260000元,执行利率4.557%,逾期利率6.8355%,用于购买滁州市南谯区同乐东路399号(尚城国际)14幢1单元3102室,借款期限自2016年8月9日至2041年8月9日止。肖冠以等额本息还款的方式按月清偿。该合同第九条关于借款担保约定：本合同项下债权的担保方式见第三十一条。9.1保证：9.1.1保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的,各保证人共同对贷款人承担连带责任。(8)本合同项下借款同时存在物的担保(含借款人或第三人提供)和保证担保的,贷款人可以就物的担保实现债权,也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的,也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。(9)保证人为债务人(包括但不限于本合同项下借款人)与贷款人之间存有的包括但不限于本合同项下的数笔债务提供担保,且保证人的给付不足以清偿全部到期债务的,保证人同意所清偿的债务及抵充顺序,由贷款人确定,各方另有约定的除外。9.1.5发生下列情形之一的,贷款人有权要求保证人承担担保责任。保证人支付的款项不足以清偿本合同项下所担保的债权的,贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用。(2)贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款。9.2抵押：9.2.1抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金,以及诉讼(仲裁)费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。9.2.2抵押权的效力，抵押权的效力及于法律法规规定范围内抵押物的从物、从权利、附合物、混合物、分离物、代位物、加工物、孳息等财产或权利。9.2.7.1出现以下情形之一时,贷款人有权行使抵押权,并可以与抵押人协议以抵押物折价,或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿所担保的全部债权的,贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用。(2)贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款。该合同第十一条关于借款人、担保人的违约责任约定：11.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的,贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息,直至本息清偿为止。11.3对应付未付利息,贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息,在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利,自借款到期之日起,按逾期借款利率计算复利;逾期借款的应付未付利息,按逾期借款利率计算复利。11.4发生下列情形之一的,贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款,有权提前行使担保权,有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施,并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。(2)借款人未按约定按期足额偿还借款。肖冠在该合同上签字,滁州市胜锦置业有限公司作为承担连带清偿责任的担保人在该合同上签字盖章。该合同签订以后,原告中国农业银行股份有限公司滁州琅琊区支行依约向被告肖冠发放了上述借款，并且双方办理了不动产抵押登记,登记证号为皖(2016)滁州市不动产证明第0021866号，抵押物为肖冠所有的滁州市南谯区同乐东路399号(尚城国际)14幢1单元3102室。借款以后，被告肖冠连续出现了未按照借款合同约定还本付息的违约行为，截至2020年5月22日,被告尚有借款本息合计242995.44元未还，经多次催收未果。本案起诉后，被告肖冠又偿还了3298.96元，利息3637.47元，截止2020年7月28日尚欠本金236059.01元，利息暂无。本院认为：原、被告三方签订的金融借款及抵押合同合法有效，合同一经成立即具有法律约束力，合同各方当事人均应当按照合同条款严格履行。借款人肖冠没有按照约定的期限、数额严格履行还本付息义务，已经产生连续违约行为，贷款人中国农业银行股份有限公司滁州琅琊区支行依照借款合同有权提前收回全部借款本息，本院对其诉讼请求予以支持。贷款人依照借款抵押及担保条款约定，可以就物的担保实现债权,也可以要求保证人承担保证责任，本院对其诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零八条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》一百四十四条之规定，判决如下：一、被告肖冠于判决生效后十日内返还原告中国农业银行股份有限公司滁州琅琊区支行借款本金236059.01元(计算截至2020年7月28日)；二、被告肖冠自2020年7月28日起按逾期利率6.8355%计算支付原告中国农业银行股份有限公司滁州琅琊区支行借款本金236059.01元的逾期利息至偿清之日；三、被告滁州市胜锦置业有限公司对被告肖冠的上述债务承担连带清偿责任；四、原告中国农业银行股份有限公司滁州琅琊区支行对被告肖冠所有的位于安徽省滁州市南谯区同乐东路399号(尚城国际)14幢1单元3102室的抵押房屋通过拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果被告肖冠、滁州市胜锦置业有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4950元，减半收取2475元，由被告肖冠负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 员  锁立兵二〇二〇年八月十日代理书记员  张惟静附法律条文：《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零八条借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。