吉林省松原市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉07民终1347号 上诉人：张显，男，1956年3月15日生，汉族，现住前郭县。 上诉人：王晓民，男，汉族，1972年1月15日生，现住松原市宁江区。 委托诉讼代理人：孙亚男，吉林巨石律师事务所律师。 被上诉人：中国邮政储蓄银行股份有限公司扶余市支行，住所：扶余市。 统一社会信用代码：912207****3315760w。 负责人：刘敬远，行长； 委托诉讼代理人：赵长城，男，1986年2月2日生，汉族，住吉林省松原市宁江区。 原审被告：陈守强，男，1986年5月20日出生，汉族，农民，现住扶余市。 原审被告：赵春英，女，1990年3月3日出生，汉族，农民，现住扶余市。 原审被告：周方生，男，1972年3月29日出生，汉族，农民，现住扶余市。 原审被告：陈首力，男，1961年5月21日出生，汉族，农民，现住扶余市。 原审被告：陈北上，男，1984年6月4日出生，汉族，农民，现住扶余市。 原审被告：谷洪绪，男，1983年6月11日出生，汉族，现住宁江区。 原审被告：吉林康玉粮缘实业有限公司（曾用名：吉林松商北显黑玉米开发有限公司），地址松原市宁江区。 委托诉讼代理人：杨阳，男，汉族，1985年11月21日生。 上诉人张显、王晓民与被上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司扶余市支行、原审被告陈守强、赵春英、周方生、陈首力、陈北上、谷洪绪、吉林康玉粮缘实业有限公司（曾用名：吉林松商北显黑米业开发有限公司）金融借款合同纠纷一案，不服吉林省扶余市人民法院（2020）吉0781民初706号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年5月28日立案后，依法组成合议庭，经过调查征询当事人意见，各方当事人均没有新证据要提交，本院决定书面审理此案。本案现已审理完毕。 上诉人张显、王晓民上诉称：一、一审判决事实认定错误，判决结果错误。一审法院认为，张显、王晓民“以个人名义对吉林松商北显黑玉米开发有限公司为邮政储蓄松原分行出具的《担保函》中确定的贷款数额承担保证责任，故张显、王晓民、谷洪绪是本案的保证人，应当承担连带保证责任。”此事实认定错误。张显、王晓民出具的《担保函》是向松原分行出具的，在担保函中约定“借款人及借款数额的确定以吉林松商北显黑玉米开发有限公司向你行出具的担保函为依据”该内容中所指的“你行”应为松原分行，而不是一审法院认为的“原告”，即本案扶余支行。并且黑玉米公司股东会决议的事项也是基于黑玉米公司和松原分行签订的《合作协议》，而不是一审法院认为的“股东对公司所有的对外民事活动都承担责任”。因此，扶余支行不是张显、王晓民的担保债权人，无权向张显、王晓民主张担保责任，张显、王晓民不应该对此笔贷款承担连带保证责任。二、一审法院适用法律错误，判决结果错误。合同是具有相对性的，合同关系仅在特定人之间发生的法律效力，根据《担保法》规定，保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。松原分行以自己名义与黑玉米公司签订的《合作协议》效力不能及于扶余支行。张显、王晓民对松原分行与黑玉米公司签订的《合作协议》出具的《保证函》的担保债权人为松原分行，不是扶余支行，所以，扶余支行无权依据松原分行与黑玉米公司之间的《合作协议》、《担保函》起诉张显、王晓民，要求承担连带保证责任。综上所述，一审法院认定的事实和适用的法律都有错误，因而请求法院依法改判，维护张显、王晓民的合法权益 中国邮政储蓄银行股份有限公司扶余市支行、陈守强、赵春英、周方生、陈首力、陈北上、谷洪绪、吉林康玉粮缘实业有限公司均没有答辩。 邮政储蓄松原分行向一审法院起诉请求：1、陈守强、赵春英向邮政储蓄松原分行给付欠款本息合计275,086.34元及实际还款日之前从2018年4月28日起算的利息，其中本金251,217.48元，截止起诉之日的利息23,868.86元。2、周方生、陈首力、陈北上、张显、王晓民、谷洪绪、吉林康玉粮缘实业有限公司承担连带保证责任。3、本案诉讼费由陈守强、赵春英、周方生、陈首力、陈北上、张显、王晓民、谷洪绪、吉林康玉粮缘实业有限公司承担。事实和理由：2017年4月10日，邮政储蓄松原分行与吉林康玉粮缘实业有限公司签订合作协议，约定：在一年内，吉林康玉粮缘实业有限公司对向邮政储蓄松原分行推荐的借款人提供全额担保，担保范围包括：贷款本金、利息、罚息、违约金及实现债权的费用。同时张显、王晓民、谷洪绪又分别向邮政储蓄松原分行出具担保函，对该合作协议项下的所有贷款提供连带责任保证。2017年5月27日，陈守强、赵春英与邮政储蓄松原分行签订《小额贷款额度借款合同》，周方生、陈首力、陈北上又分别与邮政储蓄松原分行签订《小额贷款最高额保证合同》。吉林康玉粮缘实业有限公司对邮政储蓄松原分行出具担保函。合同约定：邮政储蓄松原分行向陈守强提供贷款额度500,000元人民币，借款期限为12个月，年利率11.745%，逾期年利率15.2685%，陈守强、赵春英对贷款本金、利息、罚息、违约金及实现债权的费用承担共同还款责任。周方生、陈首力、陈北上、吉林康玉粮缘实业有限公司承担连带保证责任。邮政储蓄松原分行依合同约定向陈守强发放贷款500,000元整，但陈守强、赵春英在还贷过程中未履行按时还款付息义务，周方生、陈首力、陈北上、张显、王晓民、谷洪绪、吉林康玉粮缘实业有限公司未承担连带保证责任，剩余贷款本金及利息、罚息至今已逾期数日，在邮政储蓄银行松原分行多次催要未果的情况下，特提起诉讼，以维护合法权益。 陈守强、赵春英、周方生、陈首力、陈北上、谷洪绪、吉林康玉粮缘实业有限公司未答辩、未到庭、未举证。 张显、王晓民辩称，1、吉林松商北显黑玉米开发有限公司（以下简称黑玉米公司）是与中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行（以下简称松原分行）签订的《合作协议》而不是与三位股东签订的，三位股东出具的《担保函》的担保范围是黑玉米公司与松原市分行签订的《合作协议》项下的贷款合同，而不是对黑玉米公司与其他银行的贷款担保也都提供了保证担保。并且合同是具有相对性的，合同关系是仅在特定人之间发生的法律关系，因此只有合同关系当事人之间才能相互提出请求，非合同关系当事人，没有发生合同上的权利义务关系的第三人不能依据合同向合同当事人提出请求或提出诉讼。一审中扶余支行在第一次开庭时根本没有提供证据证明自己是受到松原分行的授权办理的此项贷款业务，在我方提出上述质疑后，扶余支行为了证明自己的有权性、打破合同相对性，提出二次开庭申请，并在二次庭审中提供了《授权书》，此《授权书》的真实性我们在庭审中多次提出质疑，首先其已经超过举证期限，其次这种扶余支行与松原分行之间随时可以出具的《授权书》根本没有任何证明力，不应得到法庭采信，否则类似案件都可以用这种二次庭审的方式提供证据，对我们是非常不公平的。2、即使认定《授权书》是真实的，但依据我国《合同法》第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。本案中，邮储银行松原分行没有任何证据证明曾经通知了三位股东，只能证明通知了黑玉米公司，并取得黑玉米公司的同意，因为黑玉米公司为此重新出具了《担保函》，而如果股东也是知情并同意的应该跟黑玉米公司一样，重新为扶余支行出具《担保函》，以此可以看出三位股东根本不知情，所以不应该承担保证责任。3、中国邮政储蓄银行是于2007年3月20日正式挂牌成立的，是在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建的商业银行。依据我国《商业银行法》第十九条商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。第二十二条商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。而根据中国人民银行印发的《商业银行授权、授信管理暂行办法》的通知（银发【1996】403号）第二条商业银行实行一级法人体制，必须建立法人授权管理制度。商业银行应在法定经营范围内对有关业务职能部门、分支机构及关键业务岗位进行授权。商业银行业务职能部门和分支机构以及关键业务岗位应在授予的权限范围内开展业务活动，严禁越权从事业务活动。第七条本办法所称授权人为商业银行总行。受权人为商业银行业务职能部门和商业银行分支机构。第十二条商业银行的授权分为直接授权和转授权两个层次。直接授权是指商业银行总行对总行有关业务职能部门和管辖分行的授权。转授权是指管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权。依据上述法条可以看出，扶余支行和松原分行都是中国邮政银行总行依法设立的不具有法人资格的专业服务机构，根据《民法总则》第一百零二条之规定（非法人组织是不具有法人资格，但是能够依法以自己的名义从事民事活动的组织。非法人组织包括个人独资企业、合伙企业、不具有法人资格的专业服务机构等。）因而，扶余支行和松原分行都有自己名义从事民事活动的资格，并且民事责任都由总行承担，扶余支行与松原分行之间不是从属关系，松原分行以自己名义签订的《合作协议》效力不能及于扶余支行，松原分行也并不是法定的授权人，也没有得到总行授予的可以转授权其他支行的权利，所以即使松原分行予扶余支行之间的《授权书》是真实的，那也是不合法的，松原分行根本没有权利对扶余支行进行授权，这种授权是无效的，所以三位股东根本没有对扶余支行承担保证责任的义务。4、黑玉米公司是依法成立的国有控股51%的有限责任公司，根据我国《公司法》第三条的规定：公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权。公司以其全部财产对公司的债务承担责任。有限责任公司的股东以其认缴的出资额为限对公司承担责任。而本案中王晓民、张显、谷洪绪都只是公司的股东，在其没有自愿以个人名义提供担保的合同中，不应以其个人财产为公司的行为负责。扶余支行并不是三位股东提供担保的主债务合同的合同主体，扶余支行没有权利要求三位股东以个人名义和财产承担此笔债务的保证责任。而黑玉米公司以公司名义单独为扶余支行出具了担保函，为在扶余支行借款的农户提供担保的行为，是公司行为，公司应该用公司的财产对此承担责任，与三位股东个人没有关系，王晓民、张显、谷洪绪作为有限责任公司的股东，已经实际履行了出资义务，不存在虚假出资与抽逃出资等过错，不应再要求其为公司的债务承担连带责任。并且，作为提供连带责任保证的三位股东根本不清楚扶余支行都为那些人提供了贷款，而且在《合作协议》第一条上已经明确约定“合作模式为乙方负责向甲方推荐符合双方准入条件的借款人”，股东根本没有看到任何黑玉米公司出具的推荐符合条件的借款人的相关文书，股东根本无法确认，扶余支行发放贷款的对象是否符合《合作协议》的约定，是对符合双方准入条件的借款人发放的贷款，而且公司也没有开过股东会议通告过，公司要为扶余支行推荐借款人和提供连带保证的事情，也没有取得股东会的同意，而根据我国《公司法》第一百条“股东大会应当每年召开一次年会。有下列情形之一的,应当在两个月内召开临时股东大会:（2）公司未弥补的亏损达实收股本总额三分之一时；”在扶余支行发放贷款时，松原分行已经发放了多笔贷款再加上公司负担的其他债务，公司的亏损早已超过实收股本总额的三分之一，所以公司应该依法召开临时股东会议，征得股东的同意，更何况这种涉及股东个人利益的事项，更应该征得涉及到的股东个人的同意。而黑玉米公司在股东完全不知情并且没有取得股东同意的情况下，私自的、单独的为扶余支行发放的贷款出具了《担保函》，已经严重侵犯了股东的利益，所以三位股东合理的怀疑，黑玉米公司与扶余支行、松原分行是否串通欺瞒三位股东，而根据《担保法》第三十条主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的;保证人不承担民事责任:因此，在没有证据证明股东对此项贷款知情的情况下，也不应该判决三位股东为扶余支行发放的贷款承担连带保证责任。否则是极其不公正的，违反了我国司法的公正性。综上所述，三位股东无论从事实上和法律规定上都不应该对扶余支行发放的贷款承担保证责任。 一审法院认定事实：2017年4月10日，中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行（简称：邮政储蓄松原分行）与吉林松商北显黑玉米开发有限公司为松原市辖区内黑糯玉米种植项目合作事项达成协议，约定：由吉林松商北显黑玉米开发有限公司向邮政储蓄松原分行推荐借款人，邮政储蓄松原分行按照与吉林松商北显黑玉米开发有限公司约定的借款利率向借款人提供信贷服务，合作范围为松原市四县一区；借款人在邮政储蓄松原分行申请的借款产生逾期，均由吉林松商北显黑玉米开发有限公司负责全额代偿；邮政储蓄松原分行对吉林松商北显黑玉米开发有限公司从事黑糯玉米的收购、加工和销售及资金流动情况进行监督。同时吉林松商北显黑玉米开发有限公司的股东即张显、王晓民、谷洪绪对合作协议的内容认可，又分别出具担保函对合作协议产生的逾期贷款承担连带保证责任。2017年5月27日，陈守强、赵春英与邮政储蓄扶余支行签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定：邮政储蓄松原分行向陈守强提供贷款额度500,000元人民币，借款期限为12个月。周方生、陈首力、陈北上又分别与邮政储蓄松原分行签订《小额贷款最高额保证合同》。吉林松商北显黑玉米开发有限公司对邮政储蓄松原分行出具担保函。同时吉林松商北显黑玉米开发有限公司又向邮政储蓄松原分行为陈守强出具担保函，对邮政储蓄松原分行与吉林松商北显黑玉米开发有限公司的合作协议项下的所有贷款提供连带责任保证。邮政储蓄松原分行依合同约定于2017年5月27日向陈守强发放贷款500,000元整，年利率11.745%，逾期年利率15.2685%，并按陈守强的受托申请将此款由陈守强账户转入吉林松商北显黑玉米开发有限公司账户，吉林松商北显黑玉米开发有限公司对贷款进行支配及使用。陈守强、赵春英在还贷过程中未履行按时还款付息的义务，现剩余借款本金251,217.48元及利息至今已逾期数日。 原审法院认为:邮政储蓄松原分行与陈守强、赵春英签订的《小额贷款额度借款合同》、周方生、陈首力、陈北上与邮政储蓄松原分行签订的《小额贷款最高额保证合同》、吉林松商北显黑玉米开发有限公司与邮政储蓄松原分行签订的《合作协议》及吉林松商北显黑玉米开发有限公司和张显、王晓民、谷洪绪分别出具的《担保函》均合法有效。对借款产生逾期时，按法律规定，应由主债务人偿还，保证人承担连带保证责任。《小额贷款最高额保证合同》确定了保证人为本案的周方生、陈首力、陈北上，故上述三人应当承担连带保证责任。张显、王晓民、谷洪绪、吉林松商北显黑玉米开发有限公司是否是本案的保证人，经查，从本案的合作协议及吉林松商北显黑玉米开发有限公司给邮政储蓄松原分行出具的担保函来看，对逾期借款的偿还方进行了约定，借款产生逾期时，由吉林松商北显黑玉米开发有限公司承担连带保证责任，故吉林松商北显黑玉米开发有限公司为本案的保证人，应当承担连带保证责任；张显、王晓民、谷洪绪对合作协议均认可，并且以个人名义对吉林松商北显黑玉米开发有限公司为邮储储蓄松原分行出具的担保函中确定的贷款数额承担保证责任，故张显、王晓民、谷洪绪是本案的保证人，应当承担连带保证责任。因涉案的合作协议是由邮政储蓄松原市分行与吉林松商北显黑玉米开发有限公司签订，合作协议约定双方业务合作范围是所辖区的四县一区，发生争议时由邮政储蓄松原市分行所在地有管辖权的法院提起诉讼，经查，邮储储蓄松原分行与邮政储蓄松原市分行是同一法人名下营业机构，邮储储蓄松原分行营业机构所在的城区是合作协议中约定的一个县城，并且吉林松商北显黑玉米开发有限公司推荐的陈守强向邮储储蓄松原分行申请了贷款，吉林松商北显黑玉米开发有限公司也同时向邮储储蓄松原分行出具了担保函，邮储储蓄松原分行发放的贷款吉林松商北显黑玉米开发有限公司接收并使用，故按法律规定及双方约定对本案具有管辖权。周方生、陈首力、陈北上、张显、王晓民、谷洪绪、吉林松商北显黑玉米开发有限公司应当承担本案的连带保证责任，故对张显、王晓民的辩称不予采信。保证人在承担保证责任后，有权在承担保证责任范围内向被告陈守强、赵春英追偿。 吉林松商北显黑玉米开发有限公司于2019年4月26日申请变更名称为，吉林康玉粮缘实业有限公司，应由变更名称后的公司承担连带保证责任。关于张显、王晓民提出的此案谷洪绪涉嫌犯罪，应移送公安机关的侦查问题，邮储储蓄松原分行与陈守强、赵春英签订的借款合同其他被告或公司承担连带保证责任，是双方在自愿平等的基础上签订的，是双方真实意思的表示，符合法律规定，应按借款合同履行，双方基于借款合同产生法律关系，而贷款后，贷款人将款转入黑玉米公司或投入谷洪绪合作社,是另一个法律关系，谷洪绪构成吸收公共存款罪与本案无关，受害人可以向公安机关报案，故对其该主张，不予支持。综上所述，邮储储蓄松原分行的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国公司法》第十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、陈守强、赵春英于本判决生效后三日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司扶余市支行借款本金251,217.48元及自2018年4月28日起至给付之日时止，按借款合同约定支付相应利息、罚息；二、周方生、陈首力、陈北上、张显、王晓民、谷洪绪、吉林康玉粮缘实业有限公司（曾用名：吉林松商北显黑玉米开发有限公司）对此笔借款承担连带保证责任。 本院二审查明，吉林松商北显黑玉米开发有限公司于2017年3月28日成立，法定代表人是张显，2017年5月12日前公司只有三个股东张显、王晓民、谷洪绪。且在2017年5月12日前公司由谷洪绪经营管理。另外于2015年前郭县万青农机专业合作社成立，谷洪绪为法定代表人。黑玉米米项目是万青合作社进行种植，北显公司对外销售。2017年经谷洪绪与邮储银行松原分行进行协商，双方签订了合作协议，约定双方合作黑糯玉米种植项目，“合作模式为乙方负责向甲方推荐双方准入条件的借款人，同时由乙方对借款人在四方申请的贷款提供全额担保，甲方按照双方约定的贷款利率向借款人提供信贷服务，双方业务合作范围为松原市四县一区。”合作协议落款处有张显的签字并加盖吉林松商北显黑玉米开发有限公司的公章。同日，北显公司召开了股东会，股东会决议：“关于我公司与中国邮政储蓄银行股份有限公司松原分行签订《中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行吉林松商北显黑玉米开发有限公司合作协议》（协议编号：ps0718-2017-06Ｈz-06）一事，我公司全体股东均同意：吉林松商北显黑玉米开发有限公司及我们公司全体股东个人共同基于已签订的合作协议内容，对邮储银行发放的贷款客户提供全额担保，对基于此协议而发生的贷款，当货款客户不按时还款时，吉林松商北显黑玉米开发有限公司及我们公司全体股东个人共同承担连带担保责任。全体股东在下面签字表示同意以上内容。”三个股东均签字确认。同日，张显、王晓民、谷洪绪分别提供担保函各一份，内容为：“中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行：本人自愿为吉林松商北显黑玉米开发有限公司与你行签订的合作协议（协议编号：ps0718-2017-06Ｈz-06）项下的所有贷款提供连带责任保证，担保的借款本金总额以2,000万元为限。借款人及借款数额的确定以吉林松商北显黑玉米开发有限公司向你行出具的《担保函》为依据，在借款人没有按合同约定履行还款义务时，本人承诺履行对该借款的保证人义务。保证责任范围为本合作协议项下的贷款本金、利息、罚息以及你行实现债权的费用。保证担保期间为主合同履行期内至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。”北显公司的工作人员找到张彬等借款人（各县区的农户）协商，由于银行的贷款项目是面向农民的贷款，因此由张彬等借款人以自己的名义向邮储银行申请贷款，所借款项实际由北显公司使用，直接打入北显公司的账户。（各借款人的情况不一，一部分是签订的种植回收黑玉米合同，由北显公司向农民提供种子等，收获后由北显公司进行回收，回收的价款扣除一切费用后，将剩余的价款支付给农民，贷款由北显公司进行偿还。还有一部分租赁农民的土地，另有一部分是承诺给一部分分红。但均承诺由北显公司偿还借款。）协商一致后，北显公司的工作人员将借款人名单推荐给邮储银行松原市分行，松原市分行根据借款人所在的地区，通知除前郭县、宁江区之外的借款人到各县区所在的邮储银行支行办理贷款业务。2017年4月23日扶余市支行与张彬、李华凤签订小额贷款额度借款合同，贷款5万元。同日，由王志友、王维阁签订三户联保协议书。张彬签受托支付清单，委托邮储银行将贷款支付给北显公司。北显公司向扶余市支行出具担保函：“中国邮政储蓄银行扶余市支行：我公司自愿为张彬身份证号码：22230*****06025219与你行签订的《小额贷款借款合同（编号：229971Ｑ*****808693-3）》项下的所有贷款承担连带保证责任及逾期代偿责任。借款合同的起止日期为2017年4月23日至2018年4月23日，在借款人没有按合同约定履行还款义务时，我公司承诺将依据中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行与我公司签署的“合作协议”要求履行还款义务。保证责任范围为上述《小额贷款额度借款合同》项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及你行实现债权的费用合计。承担保证责任的期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。客户贷款结清后此函自动失效。”该担保函为北显公司工作人员提供，并加盖北显公司公章和张显名章。之后松原分行制作了个人贷款放款单，放款单位是松原市分行，并加盖松原市支行业务专用章。乾安县支行制作受托支付转账凭证，将5万元转账到北显账户。转账凭证上加盖乾安县支行业务专用章。 另查明，吉林松商北显黑玉米开发有限公司于2019年4月26日变更为吉林康玉粮缘实业有限公司，并经工商部门登记备案。 本院认为，本案争议的焦点问题，张显、谷洪绪、王晓民是否应当承担保证责任。在审理过程中，张显、王晓民、谷洪绪对于北显公司与邮储银行松原分行签订的合作协议、北显公司的股东会决议及张显、王晓民、谷洪绪三个股东向松原分行提出的保证函均无异议。张显、王晓民认为作为北显公司的股东，并不参与实际经营，对于本案所涉及的贷款业务均是由谷洪绪办理，张显、王晓民只参加了一次股东会，股东会决议中提到的是向松原市分行进行贷款，并且三个股东个人的担保函也是向松原市分行提出，所以对于各县区支行的贷款，其不应当承担保证责任。关于担保函保证范围，从张显、王晓民、谷洪绪个人提供担保函的内容来看，是为合作协议项下的所有贷款提供连带责任保证，借款人及借款数额的确定以北显公司出具的《担保函》为依据。也就是说张显、王晓民、谷洪绪承担担保责任需要满足两个条件：第一，需是合作协议项下的贷款，第二，借款人和数额由北显公司出具的担保函确认。本案中张彬的借款是经过北显公司出具的担保函确认的，且在北显公司向扶余支行出具的担保函中写明：“在借款人没有按合同约定履行还款义务时，我公司承诺将依据中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行与我公司签署的“合作协议”要求履行还款义务。”关于是否为合作协议项下的贷款的问题，在《合作协议》第一条约定：“双方业务合作范围为松原市四县一区。”对于该业务范围张显、王晓民、谷洪绪认为松原市四县一区是指北显公司可以推荐四县一区的农民为借款人，且必须是由松原市分行为放贷人的贷款。而邮储银行扶余支行认为，北显公司可以推荐四县一区的农民为借款人，且四县一区的支行作为放贷人的贷款也包括在其中。依照《中华人民共和国合同法》第一百二十五条第一款的规定：“当事人对合同条款的理解有争议的，应当按照合同所使用的词句、合同的有关条款、合同的目的、交易习惯以及诚实信用原则，确定该条款的真实意思。”第一、从合同的有关条款来看，合作协议第二条第6款约定：“甲方在贷款审批通过后向乙方出具《审批结果通知单》，乙方应根据甲方出具的审批结果向甲方出具《担保函》，甲方见《担保函》后向借款人放款。”邮储银行松原市分行与北显公司签订合作协议后，无论是由松原市分行直接发放还是由各县区支行发放的贷款，均是由北显公司推荐借款人，邮储银行审批后，由北显公司逐一出具担保函对借款人和借款数额进行确认。且涉案的借款均经受托支付打入北显公司的账户。第二、从合同的目的来看，北显公司签订合作协议的目的就是通过各借款人向银行申请贷款由自己进行使用。邮储银行通过分行和支行共向北显公司推荐的借款人发放多笔贷款，上无论是松原市分行还是各县区支行发放的贷款均打入到北显公司的账户，支行发放的贷款未影响合同的目的。第三，从履行贷款的手续来看，无论是松原市分行还是各县区支行发放的贷款均履行了严格统一的审批手续，支行发放的贷款也未增加三个股东的保证风险。综上，本院认为业务范围中的四县一区不仅包括四县一区的借款人，还包括四县一区的支行。另外从邮储银行松原分行与各支行的关系来看。各支行是分行的分支机构，各支行是依据松原分行的基本授权书开展业务，只有松原市分行具备放款资格。从涉案贷款的审批手续来看，支行所处理的每一笔贷款业务，均由松原分行制作了个人贷款放款单，放款单位是松原市分行，加盖松原市支行业务专用章。乾安县支行制作受托支付转账凭证，将5万元转账到北显账户。转账凭证上加盖乾安县支行业务专用章。由此可见，虽然是借款人与各支行签订贷款合同，但是放款单位是松原市分行，各支行仅是依据分行的受权进行放、收款业务。由此可见，松原市分行在履行与北显黑玉米公司签订的合作协议过程中，为了方便借款人就近办理贷款，而决定由各支行办理具体贷款手续。因此，无论是分行还是支行与借款人签订的借款手续，均为履行合作协议的内容，张显、王晓民、谷洪绪应当承担保证责任。 综上所述，张显、王晓民、谷洪绪的上诉请求不成立，本院不予支持，一审判决事实清楚，证据确实充分，适用法律正确，本院予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款的规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审诉讼费用，由上诉人张显、王晓民承担。 本判决为终审判决。 审判长  韩方德 审判员  潘 伟 审判员  高寒雪 二〇二〇年八月二十八日 书记员  崔明杰