贵州省毕节市七星关区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0502民初6920号 原告：中国工商银行股份有限公司毕节分行，住所：贵州省毕节市七星关区麻园大道，统一社会信用代码：91520500215470237K。 负责人：徐志刚，任行长。 委托诉讼代理人：吴斌。 委托诉讼代理人：熊灿斌，系贵州本芳律师事务所律师。 被告：张以华，男，汉族，1985年11月2日出生，住贵州省毕节市七星关区。 被告：卯丹，女，汉族，1987年2月19日出生，住贵州省毕节市七星关区。 原告中国工商银行股份有限公司毕节分行（以下至判决主文前简称“工商银行”）与被告张以华、卯丹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托代理人熊灿斌及被告卯丹到庭参加诉讼，被告张以华经本院传票传唤无正当理由未到庭，本案依法作缺席审理。本案现已审理终结。 原告工商银行向本院提出诉讼请求：1.请依法判决解除原告与被告张以华签订的编号：Ａ［黔］字［毕节］行［营业部］支行［2015］年［1229］号《个人购房借款／担保合同》，判令被告张以华、卯丹一次性归还原告贷款本金273789.17元、利息（含罚息）26518.51元，本息合计300307.68元（利息暂计算至2020年6月21日），并按主合同约定利率支付原告从2020年6月22日至实际偿还本金之日止的利息（含罚息）；2.请求依法判令原告对被该案抵押物具有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2015年11月6日，被告张以华购买亿翔公司“亿翔·御水湾”2-Ａ-2704号房屋，并于2015年11月12日向原告申请240个月的住房贷款30万元用于购买该住房。后原告工商银行毕节分行营业部与被告张以华于2015年11月19日签订编号：Ａ［黔］字［毕节］行［营业部］支行［2015］年［1229］号《个人购房借款／担保合同》，约定：原告向被告张以华发放个人一手住房购置贷款30万元，贷款期限为240个月，贷款利率与贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率确定，借款按照按月等额本息还款法（按月计息）还款，被告自愿选择每月1日为还款日。合同第九条约定“借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。”合同第十四条约定“违约及违约责任14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约Ｌ、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清除未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同；（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；”合同第十七条约定“费用贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。”合同签订后，原告于2015年11月20日向被告张以华发放贷款30万元，该笔贷款转入毕节市亿翔房地产开发有限公司账户，该笔贷款利率为年利率5.145%，借款期限为240个月，合同约定采用按月等额本息还款法。该笔贷款由被告张以华用其购买的毕节市七星关区学院路水文局旁亿翔御水湾2-Ａ-2704号住房作抵押，于2015年11月19日在毕节市七星关区房产事业局办理了房屋抵押登记，登记义务人为张以华、卯丹，证号为：毕节市房预七星关区字第××号。贷款发放后被告张以华多次未按合同约定按时还款，自2015年12月起多次逾期，至今逾期期数累计45次。截止2020年4月10日止，被告张以华已连续违约20期，目前被告张以华已归还贷款本金26210.83元，尚欠原告的贷款本金273789.17元，利息23605.27元，本息合计297394.44元。原告认为，被告张以华已累计违约45期，连续逾期20期，已符合双方签订的《个人购房借款／担保合同》约定的合同解除条件，原告应按照合同约定一次性付清尚欠的贷款金额本金及利息，并按照合同约定支付原告为主张债权产生的诉讼费等费用。综上，为维护原告合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》及《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特向贵院提起诉讼，望贵院依法支持原告的诉讼请求。 被告张以华未到庭应诉、未提交答辩、未提交证据，视为其放弃答辩、举证、质证和辩论等权利。 被告卯丹辩称，借款属实的，没有归还银行借款确实是我们的不对，但是因为房开商没有将房子的手续及卡交给我们，导致我们违约，我们会想办法尽量还钱，如果实在没有办法，也同意将房子用来拍卖偿还。 原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：第一组：原告的营业执照、负责人身份证明、身份证复印件。证明原告的主体适格及被告身份情况；第二组：结婚证复印件、《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、送达地址确认书、预抵押登记。证明：证明被告二人系夫妻关系，其二人与原告之间形成借款合同关系，根据合同约定，原告已向被告发放贷款30万元，该笔款项系被告二人夫妻共同债务，应由二被告共同偿还，及被告方对诉讼文书的送达地址进行了确认；第三组：银行流水，证明被告获得贷款后还款情况及2020年6月21日差欠本金及应支付利息的情况，证明被告连续逾期20多期，原告根据合同约定可以要求解除合同。经庭审举证质证，被告卯丹对原告的上述证据均无异议。经综合审查全案证据后认定，原告所举证据符合有效证据三性，能证明本案的相关事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据以上证据，结合当事人的陈述，本院确认以下事实：被告张以华、卯丹系夫妻关系。2015年11月19日，被告张以华与原告签订编号：Ａ［黔］字［毕节］行［营业部］支行［2015］年［1229］号《个人购房借款／担保合同》，向原告贷款300000.00元用于购买毕节市七星关区房屋。双方约定借款期限自2015年11月20日至2035年11月20日，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮5%确定，借款按照按月等额本息还款法（按月计息）还款，被告自愿选择每月1日为还款日。合同第九条约定“借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。”合同第十四条约定“违约及违约责任14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约Ｌ、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清除未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同；（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；”合同第十七条约定“费用贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。”合同签订后，原告于2015年11月20日向被告张以华发放贷款300000.00元，该笔贷款转入毕节市亿翔房地产开发有限公司账户，该笔贷款利率为年利率5.145%，借款期限为240个月，合同约定采用按月等额本息还款法。该笔贷款由被告张以华用其购买的毕节市七星关区房屋作抵押，于2015年11月19日在毕节市七星关区房产事业局办理了房屋抵押登记，登记义务人为张以华、卯丹，证号为：毕节市房预七星关区字第××号。合同签订后，被告张以华、卯丹归还原告部分本金及利息后未继续履行还款义务，导致涉案借款逾期；该笔贷款从2019年3月1日起连续逾期，截止2020年6月21日，尚欠原告本金273789.17元，利息（含罚息）26518.51元，本息合计300307.68元未归还。 本院认为，原告工商银行与被告张以华签订的编号：A[黔]字[毕节]行[营业部]支行[2015]年[1229]号《个人购房借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效的合同，各方当事人应按约定履行各自的义务。原告按约定履行了发放贷款的义务。 被告张以华归还原告部分本金及利息后未继续履行还款义务，导致涉案借款逾期，其行为已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定，应承担违约责任。该笔贷款从2019年3月1日起连续逾期，截止2020年6月21日，尚欠原告本金273789.17元，利息（含罚息）26518.51元，本息合计300307.68元未归还，根据合同第十四条的约定，原告有权要求解除双方签订的编号为A[黔]字[毕节]行[营业部]支行[2015]年[1229]号《个人购房借款/担保合同》并由被告张以华立即偿还该借款本金及按合同约定支付利息及罚息，故对原告主张判决解除双方签订的编号为A[黔]字[毕节]行[营业部]支行[2015]年[1229]号《个人购房借款/担保合同》，并由被告张以华立即偿还原告工商银行借款本金人民币273789.17元及截止2020年6月21日的利息（含罚息）26518.51元，2020年6月22日之后的利息，按照双方签订的编号为A[黔]字[毕节]行[营业部]支行[2015]年[1229]号《个人购房借款/担保合同》约定的计算方式支付至全部款项实际归还完毕之日止的诉讼请求，本院予以支持。被告卯丹与被告张以华系夫妻关系，涉案贷款系二人婚姻关系存续期间用于购买房屋，故该债务应属于夫妻共同债务，被告卯丹应与被告张以华共同向原告承担还款责任。 虽然双方就位于毕节市七星关区房屋办理了抵押权预告登记，但预告登记不同于本登记，权利人因为预告登记仅对第三人具有对抗的效力，但并不能使登记权利人取得物权，故对原告请求判决对该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。 被告张以华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，不影响本院根据采信的证据及查明的事实，依法作出判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司毕节分行与被告张以华签订的编号：A[黔]字[毕节]行[营业部]支行[2015]年[1229]号《个人购房借款/担保合同》； 二、由被告张以华、卯丹于本判决发生法律效力之日起十日内归还所欠原告中国工商银行股份有限公司毕节分行借款本金人民币273789.17元及截止2020年6月21日的利息（含罚息）26518.51元，2020年6月22日之后的利息（包含罚息），按照双方签订的编号为A[黔]字[毕节]行[营业部]支行[2015]年[1229]号《个人购房借款/担保合同》约定的方式支付至全部款项实际归还完毕之日止； 三、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币3623.00元，由被告张以华、卯丹负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  张春辉 二〇二〇年八月七日 书记员  周 萌