安徽省亳州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖16民终2585号 上诉人（原审被告）：中华联合财产保险股份有限公司郑州中心支公司，住所地河南省郑州市河南自贸实验区郑州片区（郑东）商务外环路3号中华大厦一楼101-106。 负责人：王洪涛，该公司经理。 委托诉讼代理人：张元荣，安徽香樟律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：刘玉坤，男，1952年5月4日出生，汉族，住安徽省涡阳县。 被上诉人（原审原告）：刘怀先，男，1982年8月12日出生，汉族，住安徽省涡阳县。 被上诉人（原审原告）：刘怀英，女，1976年7月10日出生，汉族，住安徽省涡阳县。 被上诉人（原审原告）：周兰，女，1981年5月5日出生，汉族，住安徽省涡阳县。 四被上诉人共同的委托诉讼代理人：邓扬龙，安徽谷水律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：王影，女，1972年11月11日出生，汉族，住安徽省涡阳县。 上诉人中华联合财产保险股份有限公司郑州中心支公司（以下简称中华联合财险郑州支公司）因与被上诉人刘玉坤、刘怀先、刘怀英、周兰、王影机动车交通事故责任纠纷一案，不服安徽省涡阳县人民法院（2019）皖1621民初7650号民事判决，向本院提起上诉。本院2020年7月21日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人中华联合财险郑州支公司的委托诉讼代理人张元荣、被上诉人刘玉坤、刘怀先、王影及被上诉人刘玉坤、刘怀先、刘怀英、周兰的共同委托诉讼代理人邓扬龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中华联合财险郑州支公司上诉请求：撤销一审判决，依法改判；一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：一、王影在事故发生后弃车逃逸,一审法院判决上诉人在机动车第三者责任保险范围内承担赔偿责任没有事实和法律依据。王影在事故发生后弃车逃逸,符合《机动车综合商业保险条款》第24条第2款第1项约定的责任免除事由。该条款载明:事故发生后,在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场,保险人不负责赔偿。该免责条款与王影的违法行为完全吻合,并已被涡阳县公安局交通管理大队第341621120190000056号事故认定书明确认定。该事故认定书记载:王影驾驶皖Ｎ×××××号小型轿车因逆向行驶、逃逸,其行为违反了《中华人民共和国交通安全法》第三十五条:“机动车、非机动车实行右侧通行”;《中华人民共和国道路交通安全法》第七十条第一款:“在道路上发生交通事故,车辆驾驶人应当立即停车,保护现场;造成人身伤亡的,车辆驾驶人应当立即抢救受伤人员,并迅速报告执勤的交通警察或者公安机关交通管理部门,……”之规定。二、一审法院认为上诉人对于格式条款未尽到提示、说明义务没有事实和法律依据。关于驾驶人驶离现场的免赔条款在商业保险合同条款中已经以加黑、加粗的形式予以提示,依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条和第十三条之规定,上诉人已经向投保人尽到了相应的提示义务,相关免除责任的条款对投保人已产生法律效力。 刘玉坤、刘怀先、刘怀英、周兰辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确，应驳回上诉，维持原判。根据事故认定书，王影弃车逃逸并未加重保险公司的保险责任；一审上诉人没有提供保险单、投保单等相关证据来证实尽到了提示、说明义务，根据相关法律规定其上诉请求不能成立。 王影辩称，应由保险公司承担赔偿责任。 刘玉坤、刘怀先、刘怀英、周兰向一审法院起诉请求：1.判令被告连带赔偿刘玉坤医疗费、住院伙食补助费、护理费、误工费、交通费、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、鉴定费、营养费、精神损害抚慰金等各项损失300000元；2.判令被告连带赔偿刘怀先医疗费、住院伙食补助费、护理费、误工费、交通费等各项损失2500元；3.判令被告连带赔偿刘怀英医疗费、住院伙食补助费、护理费、误工费、交通费等各项损失5200元；4.判令被告连带赔偿周兰车辆损失、评估费、替代性交通工具费等合计25000元；5.本案诉讼费、律师费由被告承担。 一审法院认定事实：2019年3月9日，王影驾驶皖Ｎ×××××号小型轿车，由建新三巷驶往涡北街道，23时45分许，沿涡阳县城关街道集贤路自南向北行驶至桥中间路段处时，因逆向行驶，与自北向南行驶的刘怀先驾驶的皖Ｓ×××××号轻型普通货车相撞，造成刘怀先、刘玉坤、刘怀英受伤及两车不同程度损坏的道路交通事故。该事故经涡阳县公安局交警大队认定，王影承担事故的全部责任，刘怀先、刘玉坤、刘怀英不承担事故责任。事故发生后，刘怀先、刘玉坤、刘怀英受伤被送往涡阳县急救中心治疗。刘玉坤在涡阳县急救中心住院1天，因伤情严重转院至安徽省立医院住院治疗8天，花费医疗费46140.55元。刘怀先、刘怀英在涡阳县人民医院住院1天，分别花费医疗费1997.94元、3955.17元。2019年8月29日，经安徽恒正司法鉴定所鉴定，刘玉坤误工期、护理期及营养期至伤残评定前一日计算。2020年3月24日，经安徽正宇司法鉴定所鉴定，刘玉坤因交通事故致寰椎左侧椎板、颈2、4、5棘突及胸3棘突骨折，颈3／4、颈4／5、颈5／6、创伤性椎间盘突出，已行手术内固定治疗，现遗有颈部僵硬，活动困难，双手麻木等症状，综合分析并比照条款属九级伤残；因交通事故造成右侧髋骨、髋臼、骶骨右侧耳状面下缘、耻骨下支以及左侧耻骨上下支骨折，现遗有骨盆畸形愈合，属十级伤残。 另查明，刘怀先驾驶的皖Ｓ×××××号货车的车辆所有人为周兰，刘怀先与周兰系夫妻关系。由于事故原因，周兰所有的机动车损坏严重，经中衡保险公估股份有限公司评估，皖Ｓ×××××号货车损失价值为2920元。王影驾驶的皖Ｎ×××××号小型轿车的所有人为林道凤，该车辆在中华联合财险郑州支公司投保交强险和第三者责任险50万、不计免赔险等险种，保险期间自2018年11月7日至2019年11月6日，事故发生在保险期间。 再查明，此次交通事故发生后，驾驶人王影弃车逃逸。但交通事故认定书中载明的成因分析：王影驾驶皖Ｎ×××××号小型轿车逆向行驶的违法行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第三十五条之规定，是导致本次事故发生的原因；逃逸的违法行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第七十条第一款之规定，不是导致本次事故发生的原因。 一审法院认为，公民享有生命权、健康权，公民的生命权、健康权遭受侵害的，有权要求加害人承担赔偿责任。本案被告王影驾驶皖Ｎ×××××号车辆与刘怀先驾驶的皖Ｓ×××××号轻型普通货车相撞，造成刘怀先、刘玉坤、刘怀英受伤及两车不同程度损坏的道路交通事故，且王影承担本次事故的全部责任。《最高人民法院关于审理道路交通事故人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定：“同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被侵权人或者近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害赔偿的，人民法院应予支持。”根据认定的证据，结合原告的赔偿清单，原告刘玉坤的损失为：1.医疗费46140.55元系治疗的必要花费，予以确认；2.护理费，刘玉坤受伤住院不能自理需人护理，住院期间护理人员为1人，护理费参照当地同级别护理的劳务报酬标准计算，护理费123.48元／天×173天×1人＝21362.04元；3.住院伙食补助费，100元／天×9天＝900元；4.营养费为30元／天×173天＝5190元；5.伤残赔偿金，按本地上一年度城镇居民人均纯收入计算，为34393元／年×13年×21%＝93892.89元；6.精神损害抚慰金，刘玉坤因事故造成一个九级和一个十级伤残，其精神上也必然遭受创伤和痛苦，精神损害抚慰金酌定为16800元；7.交通费酌定为8000元；8.鉴定费2200元，系查明伤情必需的花费，予以认定。刘玉坤损失总计为194485.48元。刘怀先住院1天，其医疗费、误工费、护理费、营养费、伙食补助费等共计2404.9元。刘怀英住院3天，其医疗费、误工费、护理费、营养费、伙食补助费等共计5144.85元。周兰的损失为车辆损失22920元及评估费1146元，合计24066元，其主张的替代交通工具损失因未提供证据证明，一审法院不予支持。四原告损失合计为226101.23元。事故车辆在中华联合财险郑州支公司处投保了交强险和商业险，且王影负事故的全部责任，应由中华联合财险郑州支公司在承保范围内进行赔偿。 关于中华联合财险郑州支公司“驾驶员逃逸，保险公司免赔以及非医保用药、诉讼费、鉴定费保险公司不承担”的辩称，双方约定的“肇事后逃逸免赔”和“非医保用药免赔”的条款属于免责条款。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中华联合财险郑州支公司未能提供证据证明其对投保人履行了提示和明确说明的义务，应承担举证不能的法律后果。且交通事故认定书上明确载明王影的逃逸行为不是导致本次事故发生的原因。另外，国家基本医疗保险是为补偿劳动者因疾病风险造成的经济损失而建立的一项具有福利性的社会保险制度，以避免和减轻劳动者因患病、治疗等所带来的经济风险。为了控制医疗保险药品费用的支出，国家基本医疗保险条款限定了药品的适用范围。而本案保险属于商业性保险，保险公司收取的费用远高于国家基本医疗保险，且在治疗过程中，无论是侵权人还是被侵权人，对于医疗机构针对病情及发展情况依照医学知识和科学方法采取的治疗方式、标准和用药范围均无法预见和控制。如果按照中华联合财险郑州支公司非医保用药不予赔偿的辩称，则明显降低了中华联合财险郑州支公司的风险，减轻了其义务。因此，只要是治疗交通事故所受伤害花费的合理医疗费用，保险公司均应予以赔偿，对中华联合财险郑州支公司的辩称不予采信。综上，一审法院对原告的诉讼请求予以部分支持。依照《中华人民共和国保险法》第十七条第二款、第六十五条，《中华人民共和国道路安全法》第七十六条，《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十六条、第二十二条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，一审判决：一、被告中华联合财产保险股份有限公司郑州中心支公司在交强险和商业险范围内赔偿原告刘玉坤损失194485.48元、赔偿刘怀先损失2404.9元、赔偿刘怀英损失5144.85元、赔偿周兰损失24066元，于本判决生效之日起10日内履行完毕；二、驳回四原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1964元，减半收取982元，由被告中华联合财产保险股份有限公司郑州中心支公司负担660元，由原告四原告共同负担322元。 本院二审期间，当事人均未提供新证据。 对当事人争议的事实，本院查明基本同一审，但与一审查明不同的是：皖Ｎ×××××号小型轿车的登记所有人为林道凤，王影的弟弟王细军为该车在中华联合财险郑州支公司投保有交强险和商业第三者责任险50万。 本院认为，本案二审争议焦点为：上诉人主张应在商业三者险责任限额内免赔的上诉理由是否应予支持。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条：保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。第十一条第一款：保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。中华联合财险郑州支公司主张因王影肇事逃逸商业三者险应予免赔，其应举证证明肇事逃逸系商业三者险约定的免责事由，且该公司已就该免责条款尽到提示义务，但本案中，中华联合财险郑州支公司一、二审均未举证。故对中华联合财险郑州支公司上诉请求本院不予支持。 综上，中华联合财险郑州支公司的上诉请求不能成立，应予驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费1430元，由中华联合财产保险股份有限公司郑州中心支公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  过传之 审判员  周腊梅 审判员  彭 亮 二〇二〇年八月十二日 法官助理郜志鹏 书记员梁子雨