江西省上饶市广信区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1121民初1926号原告：江西广信农村商业银行股份有限公司，住所地江西省上饶市广信区旭日北大道238号，统一社会信用代码913611217057423465。法定代表人：钟超，该公司董事长。委托诉讼代理人：周小龙，江西帝经律师事务所律师。被告：王成荣，男，1967年12月7日生，汉族，户籍所在地江西省上饶市信州区，现在江西省饶州监狱服刑。原告江西广信农村商业银行股份有限公司诉被告王成荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江西广信农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人周小龙、被告王成荣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江西广信农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告立即向原告偿还580000元借款本金，利息和罚息共计290601.74元（罚息暂计算至2020年5月7日，之后的罚息按照借款合同约定计算至借款本息还清之日止），合计870601.74元；2、依法判决被告承担原告为实现债权花费的律师代理费2700元；3、依法判决原告就被告的抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告王成荣向原告申请贷款，双方于2015年4月29日签订《个人借款合同》，约定：被告向原告借款580000元，贷款期限自2015年4月29日至2017年4月28日，具体的借款期限及日期以借款凭证为准，借款年利率为11.6725%，结息方式为每月的20日，付息日为每月21日；若被告没有按约还款，则逾期部分从逾期之日按照贷款罚息利率计算利息，直至清偿本息为止，罚息利率按照借款利息上浮30%；若被告违约致使原告依法实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、公告费、律师费等）均由被告承担。原、被告签订了《最高额抵押合同》，约定以被告名下的房产为该笔贷款提供抵押担保并办理了房他证上房2015字第××号抵押登记。借款合同签订后，原告按照合同约定并经被告申请，于2015年4月29日向被告发放580000元贷款。借款期限届满后，原告于2018年5月25日登报催收未果。另，2016年12月22日，原告经人民银行批准由上饶县农村信用合作联社更名为江西广信村商业银行股份有限公司。原告为实现债权花费律师代理费2700元，根据双方合同约定，该笔款项应当由被告承担，故原告起诉至法院。被告王成荣辩称，被告欠款是事实，但被告自2016年4月起长期被羁押，无法支付利息，利息罚息过高。本院经审理认定事实如下：江西广信农村商业银行股份有限公司煌固支行（原名上饶县农村信用合作联社煌固信用社，以下至判决主文前简称广信银行煌固支行）系原告江西广信农村商业银行股份有限公司（原名上饶县农村信用合作联社）的分公司。2015年4月29日，被告王成荣与广信银行煌固支行签订《个人借款合同》及《最高额抵押合同》。《个人借款合同》约定：王成荣向原告借款580000元，借款期限为24个月，自2015年4月29日起至2017年4月28日止，借款日期自实际提款（即办理借款凭证）日起算，具体的借款期限及日期以借款凭证为准；借款利率为固定年利率11.6725%，如本合同签订后贷款发放前，中国人民银行调整基准利率或利率政策发生重大变化时，该利率需进行重新约定；利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算，日利率计算基数为一年360天，换算公式：日利率＝年利率／360，月利率＝年利率／12；结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日，还款方式为贷款到期日一次偿还本息；借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收30%；借款人承诺，承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等；借款人未按期偿还借款本金、利息（包括罚息和复利）或其他应付款项的，贷款人有权通过媒体或其他形式进行公告催收。《最高额抵押合同》约定：被担保的主债务为广信银行煌固支行依据主合同规定的期间和最高贷款余额内连续发放的借款，借款最高额为580000元，借款期限为24个月，自2015年4月29日起至2017年4月28日止；抵押担保范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及广信银行煌固支行为实现债权的所有费用；抵押物为位于江西省上饶市信州区的房产。原告于2015年4月29日向王成荣发放了借款580000元，借款凭证载明借款利率为年利率10.8605%，贷款期限为自2015年4月29日起至2016年4月28日止。此后，王成荣未能依约向原告归还借款本息，原告于2018年5月25日通过《江西商报》对被告进行了公告催收。截止2020年5月7日，王成荣尚欠原告借款本金580000元、利息及罚息290601.74元。另查明，2015年4月28日，原、被告就前述抵押物办理了抵押登记手续，他项权证号为房他证上房2015字第××号，登记的他项权利种类为最高额抵押权登记，债权数额为580000元。原告为进行本次诉讼，与江西帝经律师事务所签订了《委托代理合同》，双方约定代理费为2700元。上述事实，有原告提交的原告的营业执照、企业信用信息公示报告、法定代表人的身份证明及身份证复印件、《情况说明》、被告的身份证复印件、《个人借款合同》、借款凭证、《最高额抵押合同》、《抵押物明细表》、房产证复印件、房他证上房2015字第××号他项权证、2018年5月25日的《江西商报》、王成荣的还款流水及贷款明细信息截图、《委托代理合同》以及原、被告的陈述予以证明，本院予以确认。本院认为，根据《中华人民共和国公司法》第十四条第一款之规定，即“公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担”，本案中，广信银行煌固支行作为原告的分公司，其案涉贷款的相关权利义务均应由原告承受。广信银行煌固支行与被告王成荣签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》均系协议双方的真实意思表示，其内容合法，应受法律保护，协议双方均应按照合同约定履行各自义务。合同签订后，广信银行煌固支行依约足额向王成荣提供了借款，王成荣未按合同约定履行还款义务，已构成违约，原告有权要求王成荣归还借款本金580,000元及相应利息和罚息。基于利息的利率标准为借款凭证载明的年利率10.8605%，故罚息应在利息的利率基础上上浮30%即按年利率14.11865%的标准计收。根据《个人借款合同》之约定，即“借款人承诺，承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等”，原告有权要求被告王成荣承担原告为实现债权而已付和应付的律师费，原告在与江西帝经律师事务所签订的《委托代理合同》中，明确约定代理费为2,700元，而委托合同为诺成性合同，双方签订即发生法律效力，且江西帝经律师事务所已经履行了代理职责，原告亦应按《委托代理合同》的约定支付律师代理费。故原告主张的2,700元律师代理费有合同依据，应予支持。故本院对原告要求被告王成荣承担原告为实现债权花费的律师代理费2,700元的诉讼请求，予以支持。广信银行煌固支行与被告签订了《最高额抵押合同》，且原、被告就抵押物办理了抵押登记手续，原告依法应对抵押物享有抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款之规定，“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”，故原告要求从抵押财产中优先受偿的诉讼请求，于法有据，本院予以支持，但原告应在最高债权额即580,000元的范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国公司法》第十四条第一款，《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告王成荣于本判决生效之日起十五日内向原告江西广信农村商业银行股份有限公司归还借款本金580,000元、截止2020年5月7日的利息及罚息290,601.74元，合计870,601.74元，并自2020年5月8日起以580,000元为基数、按照年利率14.11865%的标准计付罚息，息随本清；二、被告王成荣于本判决生效之日起十五日内支付原告江西广信农村商业银行股份有限公司律师代理费2,700元；三、如被告王成荣到期未能履行上述给付义务，原告江西广信农村商业银行股份有限公司有权以拍卖、变卖被告王成荣提供抵押担保的他项权证号为房他证上房2015字第××号的房产所得的价款在最高债权额580000元的范围内优先受偿；四、驳回原告江西广信农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12,533元，减半收取计6,267元，由被告王成荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院，在递交上诉状同时向江西省上饶市中级人民法院预交上诉案件受理费（开户行：农业银行江西省上饶市饶东支行，账号：36×××14）；上诉期满后七日内仍未预交，则按自动撤回上诉处理。本案申请执行的期间为二年，从判决规定履行期限的最后一日起计算。审判员  曹佳二〇二〇年八月十一日法官助理刘柏麟书记员王云交纳执行款的告知事项：判决生效后，请于履行期限届满前将执行款交本院（开户行：上饶银行城西灵山支行，账号：20×××75）。