河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0191民初13806号原告中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人孙建平，该公司总经理。委托代理人付立明，河南律范律师事务所律师。委托代理人王辉，河南律范律师事务所律师。被告尤喜凤，女，汉族，1982年3月6日出生，住河南省太康县。被告杜宜明，男，汉族，1987年3月3日出生，住山东省滕州市。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告尤喜凤、被告杜宜明保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付代偿金额227031.8元（其中代偿本金为221696.99元、代偿利息为4811.89元、代偿罚息为522.92元）；2、判令被告向原告支付逾期保险费1733.6元；3、判令被告向原告支付违约金11871.49元（以代偿金额为基数，自2020年4月23日起，按照0.063%/天暂计算至2020年7月15日为11871.49元，实际计算至被告清偿全部款项之日）；4、判令原告对抵押物[位于管城××路××楼××号的房产，产权证号：郑房权证字第××号]的处分价款享有优先受偿权；5、判令被告承担本案诉讼费用。经审理查明：2018年6月29日，被告尤喜凤与中国光大银行股份有限公司郑州丰产路支行（以下简称“光大银行丰产路支行”）签订《借款合同》，合同编号：DY20180619006828-001，2018年12月6日，被告尤喜凤与光大银行丰产路支行签订《借款合同》，合同编号：DY20180619006828-003，2019年5月21日，被告尤喜凤与光大银行丰产路支行签订《借款合同》，合同编号：DY20180619006828-005，以上三笔借款共计394000元，三份《借款合同》约定：借款期限为36个月，借款利率为年利率7.6%。被告发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按《借款合同》约定的借款利率的150.0%按日计收逾期罚息，按月计收逾期罚息复利，直至清偿完毕之日止。《借款合同》签订后，出借人光大银行丰产路支行按照合同约定将出借款394000元支付至被告银行账户，完全履行了出借义务。2018年6月29日，被告尤喜凤在原告处投保平安个人借款保证保险，原告为其出具了《平安个人借款保证保险保险单》（保险单号：DY20180619006828-001），约定被保险人为光大银行丰产路支行，保险金额为356400元，保证期间自借款发放之日其至该笔借款本息全部清偿之日止，每月按时缴纳保费，每月保费率0.12%，每月保费金额为388.8元；保险单特别约定：投保人拖欠任何一期借款到达80天以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需要向保险人归还全部理赔款项和未付保费；投保人需以尚欠理赔金额为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.063%，向保险人缴纳违约金。被告尤喜凤又分别于2018年12月6日、2019年5月20日在原告处投保平安个人借款保证保险，《平安个人借款保证保险保险单》（编号：DY20180619006828-003）、《平安个人借款保证保险保险单》（编号：BDDY1905200000819185），保单约定与前述保单约定一致。2018年6月29日，被告尤喜凤、杜宜明作为抵押人、原告作为抵押权人签订《最高额抵押合同》（编号：DY20180619006828），被告尤喜凤、杜宜明将其所有的位于郑州市管城××路××楼××号（产权证号：郑房权证字第××号）房产作为抵押物设立抵押担保并办理了抵押登记，原告于2018年7月2日取得了编号为豫（2018）郑州市不动产证明第0186426号《不动产登记证明》，抵押方式为最高额抵押，抵押最高债权数额为35.64万元，债务履行期限为2018年6月29日至2026年10月7日。同日，被告杜宜明签署《共同及共有债务声明》载明：本人系借款人配偶，本人确认借款人尤喜凤自2018年6月29日至2026年10月7日止的期间因未按时偿付借款导致原告向出借人理赔，从而对尤喜凤享有债权，此债权构成夫妻共同债务，本人同意共同偿还，向原告承担连带清偿责任，同意以夫妻共同财产及本人个人财产予以清偿；知悉并同意借款人尤喜凤以房地产权利证编号为郑房权证字第××号房产作为抵押物向原告提供抵押担保，本人均予以认可和同意，无需事前或另行征求本人的任何意见。因被告未按《借款合同》约定持续向光大银行丰产路支行履行还款义务，原告根据保单履行保证责任，于2020年4月23日向光大银行丰产路支行进行了理赔，理赔金额合计227031.8元。另查明，2014年3月5日，被告尤喜凤与被告杜宜明登记结婚，2014年9月10日，被告尤喜凤与被告杜宜明登记离婚，2015年7月3日，被告尤喜凤与被告杜宜明登记复婚。以上事实由原告提交的借款合同、平安个人借款保证保险投保单及保险单、最高额抵押合同、共有及共同债务声明、不动产登记证明、代偿债务与权益转让确认书等证据材料以及本案庭审笔录在案佐证。本院认为：被告为向出借人借款，在原告处投保平安个人贷款保证保险，原、被告双方构成保险合同关系。被告逾期还款，原告依照被保险人的索赔申请进行了理赔，根据保险合同约定，原告有权向被告追偿。本案被告尤喜凤借款逾期后，原告按照被保险人的索赔申请进行了理赔，支付理赔款共计227031.8元。又因被告杜宜明作为被告尤喜凤配偶，在共有债务声明签字，应与被告尤喜凤共同承担还款责任。故对于原告要求被告尤喜凤、杜宜明支付理赔款项227031.8元及逾期保费1733.6元的请求，本院予以支持。对于原告要求被告尤喜凤、杜宜明自2020年4月23日起，按照日0.063%支付违约金的请求，结合本案的实际情况，本院酌定按日利率0.027%予以支持。原告请求对被告尤喜凤抵押物享有优先受偿权。原告请求对二被告抵押物享有优先受偿权，因二被告以其名下坐落于管城××路××楼××号（产权证号：郑房权证字第××号）房产向原告提供抵押担保并办理了抵押登记，故本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告尤喜凤、杜宜明于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款项227031.8元及违约金（以227031.8元为基数，自2020年4月23日起按日利率0.027%标准计算至实际清偿之日止）；二、被告尤喜凤、杜宜明于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费1733.6元；三、原告中国平安财产保险股份有限公司对尤喜凤、杜宜明名下坐落于管城回族区玉凤路410号2号楼4层040013号（产权证号：郑房权证字第××号）房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4910元，减半收取2455元，由被告尤喜凤、被告杜宜明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  张花显二〇二〇年八月三十一日书记员  陈 英