山西省太原市中级人民法院民事判决书（2020）晋01民终3997号上诉人(原审原告)：中国民生银行股份有限公司太原分行，住所地山西省太原市小店区南中环街426号山西国际金融中心B座3号写字楼3-5层、9-21层。负责人：王军，行长。委托诉讼代理人：李红，山西熙力律师事务所律师。被上诉人(原审被告)：杨锋，男，1984年4月29日出生，汉族，住山西省太原市。被上诉人(原审被告)：李婷婷，女，1986年1月23日出生，汉族，住山西省太原市。被上诉人(原审被告)：王静，女，1991年5月28日出生，汉族，住山西省太原市。委托诉讼代理人：杨剑，男，1991年5月22日出生，汉族，住山西省太原市。上诉人中国民生银行股份有限公司太原分行因与被上诉人杨锋、李婷婷、王静金融借款合同纠纷一案，不服山西省太原市迎泽区人民法院（2019）晋0106民初3958号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年7月10日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人中国民生银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人李红到庭参加诉讼，被上诉人王静及其委托诉讼代理人杨剑庭后接受询问，被上诉人杨锋、李婷婷经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国民生银行股份有限公司太原分行上诉请求：一、依法改判迎泽区人民法院(2019)晋0106民初3958号民事判决书,维持一审判决书的第一项并判令被上诉人杨锋向上诉人偿还截至2019年6月11日的逾期利息750.15元,罚息93007.68元,以及至实际付清止的新增利息(罚息);二、改判被上诉人李婷婷和被上诉人王静承担本案的连带保证责任,支持上诉人对二被上诉人的一审诉讼请求;三、本案的一、二审案件受理费、保全费等全部由各被上诉人承担。事实与理由:一、一审判决认定事实错误,一审中上诉人提交的证据足以证明被上诉人杨锋等人应当偿还的本案利息和罚息。一审判决认为，上诉人提交的借款凭证、还款计划表、还款记录列表、银行放款流水均为上诉人的单方陈述,没有借款人的签字予以确认,对其完整性无法认定。故上诉人对其主张的利息、罚息等未完成举证责任。一审法院的上述认定错误，首先,一审法院确认杨锋承认本案的欠款本金,既然欠款本金可以确定,因欠款本金及逾期等而产生的利息和罚息根据上诉人提交的还款记录列表等证据,完全可以对应的认定该欠款本金的产生时间和逾期时间,本案的利息和罚息不存在无法确认的问题。其次,一审法院认为的银行系统直接打印的流水表和还款记录表等没有借款人的签字而不完整,但是上诉人作为银行机构根本不具备每笔贷款的还款记录要求借款人签字确认的条件,在被上诉人逾期的情况下,银行的利息和罚息每天都在变动,通过借款人的签字确认来认定利息和罚息在事实上不可能和不可行,而且在被上诉人逾期的情况下,很少有借款人会配合上诉人要求的签字。最后,上诉人作为全国性的金融机构,其银行系统受银监会和中国人民银行的监管,上诉人系统内直接打印的借款还款记录本身具有一定的客观性和真实性,而并不仅仅是上诉人单方提供的证据,该证据的形成过程受到中国银行监管体系的严格监控,上诉人的银行系统产生的金融记录具有一定的可信性。二、一审判决认定上诉人的起诉时间2019年7月1日已过保证期间系认定错误,被上诉人李婷婷和王静依法应当承担本案的连带还款责任上诉人。在2019年6月19日即由一审法院开出了本案的缴费单,在该日期前已向一审法院提交了起诉状等立案资料，并且于2019年6月21日完成了缴费,一审法院认定的本案的保证期间为2017年6月24日至2019年6月23日,上诉人并未超期。综上所述，上诉人提交的证据能够充分证明已依约履行放款义务,各被上诉人应依法各自承担还款责任、连带还款责任等。恳请贵院查明事实并依法改判，支持上诉人的上诉请求。被上诉人王静及其委托诉讼代理人庭审后的答辩意见：驳回上诉人的上诉请求，维持一审判决。被上诉人杨锋、李婷婷未到庭，亦未提交书面答辩意见。中国民生银行股份有限公司太原分行向一审法院起诉请求：1、判令被告一向原告偿还截至2019年6月11日的贷款本金271071.96元，逾期利息750.15元，罚息93007.68元，暂共计364829.79元。以及至实际付清止的新增利息（罚息）；2、判令被告二承担本案的共同还款责任和就被告一欠付原告的上述款项承担连带保证责任；3、判令被告三就被告一欠付原告的上述款项承担连带保证责任；4、判令被告一、被告二、被告三承担原告为实现上述债权和担保权利所支付的律师费及本案的诉讼费、保全费等。原告当庭变更第四项诉讼请求中保全费用金额为2344元。一审法院认定事实：2016年6月23日，被告杨锋作为借款人（甲方）与原告作为贷款人（乙方）签订了《借款合同》，合同的主要内容为：乙方向甲方提供借款40万元，借款期限自2016年6月23日至2017年6月23日，借款用途为续贷；贷款利率为固定年利率9％，乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按逾期利率以实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按逾期利率按月在合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；逾期利率为在合同的贷款利率基础上加收50％确定；合同还约定，甲方违约的，乙方有权行使包括要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用，以及因此而遭受的其他经济损失等权利。同日，被告李婷婷、王静作为保证人（甲方），被告杨锋作为质押人（乙方）与原告作为担保权人（丁方）签订了《担保合同》，合同约定，为确保杨锋与丁方签订的主合同的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年，担保范围为约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用。经庭后核实，被告杨锋认可尚欠付原告本金271071．96元的事实，而对原告所诉的罚息等金额不清楚。一审法院认为，原告与被告杨锋签订的《借款合同》未发现存在明显形式上的瑕疵，且尚无证据显示该合同存在违反法律、行政法规强制性规定的情形，故应认定为合法有效，双方当事人应依照合同约定履行自己的义务。被告杨锋承认欠付原告本金271071．96元，故对原告主张被告偿还贷款本金271071．96元的诉讼请求一审法院予以支持。关于利息、罚息部分，根据《中华人民共和国民事诉讼法》及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》的相关规定，当事人应当对其主张的事实提供证据加以证明。原告主张被告偿还其贷款产生的利息及罚息，应当举证证明被告逾期归还本金、利息的确切时间和具体金额，现原告提供的借款凭证、还款计划表、还款记录列表、银行放款流水均为原告对信息的单方陈述，没有借款人签字予以确认，对其完整性无法认定。故原告对其主张的利息、罚息等未完成举证责任，依法应承担不利的法律后果，对原告相应的诉讼请求一审法院无法支持。关于被告李婷婷的责任问题，原告同时主张其承担共同还款责任和连带保证责任，其诉讼请求不明确，一审法院不予支持。原告主张被告王静承担连带保证责任的诉讼请求，《担保合同》约定的保证期间为主合同债务期限届满之日后两年，即自《借款合同》的借款期届至之日之次日2017年6月24日至2019年6月23日，根据《担保法》第二十六条第二款之规定，原告应在保证期间内向各保证人主张保证责任，但原告于2019年7月1日向一审法院起诉时各保证人的保证期间已经经过，故原告主张被告王静承担连带保证责任的诉讼请求缺乏法律和事实依据，一审法院不予支持。判决如下：一、被告杨锋于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司太原分行借款本金271071．96元；二、驳回原告中国民生银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6772元，保全申请费2344元，共计9116元，由被告杨锋负担6773元，原告中国民生银行股份有限公司太原分行负担2343元。二审中，上诉人中国民生银行股份有限公司太原分行提交了太原市迎泽区人民法院2019年6月19日向其出具的杨锋案的交纳诉讼费用通知书及该行2019年6月21日交费的依据。同时提交了罚息的计算方法及杨锋个人账户对账单。本院认为，上诉人与被上诉人杨锋签订的《借款合同》合法有效，双方当事人应依照合同约定履行自己的义务。合同对还款日期及逾期还款的利息、罚息均有明确约定，应按合同履行。截至2019年6月23日，被上诉人杨锋拖欠上诉人中国民生银行股份有限公司太原分行本金271071.96元、利息750.15元、罚息93007.68元应予偿还。被上诉人李婷婷、王静作为保证人与上诉人中国民生银行股份有限公司太原分行签订了《担保合同》，依照合同约定应为被上诉人杨锋《借款合同》项下的债务承担连带责任保证责任。《担保合同》约定的保证期间为主合同债务期限届满之日后两年，即自《借款合同》的借款期届至之日之次日2017年6月24日至2019年6月23日。太原市迎泽区人民法院2019年6月19日向上诉人出具的杨锋案的交纳诉讼费用通知书，上诉人于2019年6月21日完成交费手续，证实上诉人在向人民法院提起诉讼时并未超出保证期限。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第六十条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、变更太原市迎泽区人民法院（2019）晋0106民初3958号民事判决第一项为“被上诉人杨锋于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司太原分行借款本金271071.96元、利息750.15元、罚息93007.68元；”二、被上诉人李婷婷、王静对上述款项及案件受理费、保全费承担保证责任，承担保证责任后，有权向被上诉人杨锋追偿；三、驳回上诉人中国民生银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费、保全费按一审判决执行；二审案件受理费6772元，由被上诉人杨锋负担3386元，上诉人中国民生银行股份有限公司太原分行负担3386元。本判决为终审判决。审判长 吕 斌审判员 焦跃峰审判员 张 燕 二O二O年八月六日书记员 王 峥