河南省平顶山市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2020）豫04刑终317号原公诉机关河南省汝州市人民检察院。上诉人(原审被告人)王涛峰，男，1977年10月22日出生，汉族，中共党员，大专文化，案发前系汝州市农村信用社（汝州市农商银行）职工，户籍所在地河南省汝州市，现住汝州市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年7月20日被刑事拘留，同年8月27日被逮捕。辩护人张红波，河南民天律师事务所律师。河南省汝州市人民法院审理汝州市人民检察院指控原审被告人王涛峰犯骗取贷款罪一案，于2020年6月26日作出（2020）豫0482刑初171号刑事判决。宣判后，检察机关未抗诉，原审被告人王涛峰不服判决，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，讯问上诉人（原审被告人），听取辩护人意见，认为事实清楚，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十四条第二款之规定，不开庭审理了本案。现已审理终结。河南省汝州市人民法院经审理查明，2012年底，被告人王涛峰与闫某1(另案处理)商量利用公司名义从汝州市农村信用社申请大额度贷款使用。2012年12月，由王涛峰购买汝州市金船实业有限公司，并更名为汝州市天中实业有限公司。2013年3月，王涛峰向汝州市农村信用社提供汝州市天中实业有限公司与汝州市丰浩实业有限公司虚假铝矿石购货合同，申请贷款1500万元，闫某1以其实际控制的河南方永实业有限公司为借款企业提供连带担保。该三个公司均为无实际经营活动的空壳公司。王涛峰还向汝州市农村信用社提供汝州市天中实业有限公司、河南方永实业有限公司相关年度虚假资产负债表、利润表、现金流量表等材料，2013年3月30日汝州市农村信用社给汝州市天中实业公司发放贷款800万元，贷款期限12个月。该笔贷款王涛峰将其中500万元交由闫某1使用，将剩余300万元转入到了账户名称为王某4、康某的账户中。至2014年3月，该笔贷款到期前，因王涛峰和闫某1均无能力归还该笔贷款，王涛峰联系过桥资金800万元归还该笔贷款，并用汝州市天中实业有限公司再次申请贷款用于归还过桥资金。2014年续贷中，王涛峰虚构了汝州市天中实业有限公司与汝州市福瑞实业有限公司购买高铝矿石供需合同，申请贷款800万元，闫某1以其实际控制的河南方永实业有限公司为借款企业提供连带担保。经王涛峰还向汝州市农商行提供汝州市天中实业有限公司、河南方永实业有限公司相关年度虚假资产负债表、利润表、现金流量表、审计报告等材料，2014年3月31日汝州市农商行给汝州市天中实业有限公司发放贷款700万元，贷款期限12个月。该笔贷款直接用于归还过桥资金。该笔贷款期限内实际贷款使用人闫某1和王涛峰己无能力支付每月利息。2015年3月份，2014年贷款到期前，因闫某1、王涛峰无能力归还该笔700万元贷款，汝州市农商行为了不出现逾期将该笔贷款期限展期10个月。2016年1月份，贷款展期期限满后，闫某1和王涛峰仍无能力归还，农商行为了不出现贷款逾期无法收回的情况，同意给闫某1和王涛峰再次办理续贷手续。王涛峰虚构了汝州市丰浩实业有限公司向汝州市天中实业有限公司(两家公司的实际控制人均为王涛峰)购买水泥、钢材供需合同，申请贷款700万元，闫某1以其河南方永实业有限公司为借款企业提供连带担保。经王涛峰还向汝州市农商行提供汝州市丰浩实业有限公司、河南方永实业有限公司相关年度虚假资产负债表、利润表、现金流量表、审计报告等材料，2016年5月24日汝州市农商行给汝州市丰浩实业有限公司发放贷款700万元，贷款期限12个月。该笔贷款由汝州市农商行内部直接扣除用于归还2014年汝州市天中实业有限公司贷款欠款。该笔贷款到期后，王涛峰、闫某1仍无能力归还贷款本金及利息。至2019年12月17日给汝州市农商行造成直接经济损失9980553.7元。被告人王涛峰于2019年7月20日到汝州市公安局经侦大队投案。证明上述事实的证据有：1.被告人王涛峰供述，供称2012年，闫某1想利用公司申请贷款，因为其是信用社职工，让其帮助协调银行关系。为给闫某1申请贷款，用闫某1提供的3万元通过中介购买了金船公司后变更为天中公司，同时向马占国承诺利用天中公司以及马占国控制的丰浩实业有限公司在汝州市农信社申请贷款800万元，贷款资金到账后马占国使用其中的300万元。2013年依照农信社贷款有关规定，在天中公司无实际经营业务的情况下，虚构天中公司向丰浩公司购买货物的贷款用途并向农信社提交有关贷款资料。汝州市农商行经过审批后向天中公司发放贷款800万元。该笔贷款由其告知银行将其中500万元转到闫某1账户，剩余300万元转到马占国账户。此后每月闫某1支付5万多元利息，马占国支付3万多元利息，两人把钱转其，其将利息转到银行。2014年到期前，因马占国、闫某1无力归还贷款，其联系过桥资金归还贷款，闫某1和农信社领导协商利用天中公司再次申请贷款用于归还过桥资金。其虚构了天中公司和福瑞公司购买货物的贷款用途，提供有关财务报表等资料。汝州市农商行向天中公司发放贷款700万元。该笔贷款期限内，闫某1、马占国已无力支付每月利息。2015年3月份贷款到期前，闫某1、马占国无力归还贷款资金和利息，其与马占国失去联系。汝州市农商行为贷款不逾期，将该笔贷款期限展期10个月。2016年1月份，贷款期限满时闫某1、马占国仍无能力归还，农商行为掩盖贷款资金逾期无法收回的事实，让闫某1和其套着之前的贷款手续虚构了丰浩公司和天中公司供货合同。汝州市农商行经过审批后向天中公司发放贷款700万元，该笔资金被农商行内部手段直接扣除用于归还2014年天中公司贷款欠款。2013年至2016年马占国名下的丰浩公司没有任何实际经营活动。2013年至2016年贷款期间向农商银行递交相关公司的验资报告、资产负债表、利润表、审计报告等手续都是闫某1找人提前弄好，其将手续递交给农信社。2.证人闫某1证言，证实2013年其和王涛峰商量利用河南方永实业有限公司作担保在农信社贷大额资金，之后王涛峰准备了一系列贷款手续提交给信用社，其作为担保人员配合王涛峰提供方永公司的验资报告和工商手续及使用印章。2013年贷款资金800万元，其中500万元其使用，其余300万元由王涛峰自己用，后才知道马占国。贷款到期时，因其投资失败，无力归还贷款资金，王涛峰寻找过桥资金归还贷款，再次申请贷款，其提供贷款需要手续。贷款期满后无力归还该笔贷款。王涛峰再次换贷款手续续贷。之后该笔资金逾期，无力归还。三笔贷款中其配合王涛峰提供公司验资报告、工商执照、公司印章等手续。贷款资料中的财务报表、审计报告等手续是王涛峰编造并提供给银行。3.证人王某1证言，证实2013年3月份，王涛峰提供天中公司的贷款申请资料后，其到天中公司办公室约见法人杨亚东以及控制人王涛峰，到郑州约见担保人闫某2、闫某1，考察了担保人的河南方永公司。后依据王涛峰提供财务报表等数据出具调查报告等手续，逐级审批后发放贷款800万元。4.证人王某2证言，证实其2013年9月份接手农商行王涛峰办理并发放的天中公司贷款业务以及贷款限届满时，王涛峰再次申请贷款，届满后展期以及后续贷款情况。5.证人李某1证言，证实2013年王涛峰作为天中公司的实际老板到信用社提交有关贷款资料，2014年到期后王涛峰再次提交天中公司有关资料续贷，2014年贷款到期逾期不还，2016年王涛峰又用汝州市丰浩实业有限公司申请了一次贷款，该公司也是王涛峰实际控制的，这次贷款归还了2014年逾期的贷款，但是丰浩公司2016年的贷款12个月满期限后就开始逾期一直到现在。6.证人陈某证言，证实2013年3月天中实业有限公司申请800万元贷款，贷款资料是王涛峰提交的，闫某2说是闫某1让他担保。7.证人李某2证言，证实2013年天中实业有限公司向汝州信用社申请贷款，2014年贷款到期后再次申请贷款，再次贷款到期后展期，以及后续贷款情况。8.证人姬某证言，证实贷款业务归于经营部门管理，规定其不能参与干涉经营层面的行为，对天中公司贷款没印象。9.证人杨某证言，证实闫某1让其任河南方永实业有限公司当法人代表，法人变更时去过两次。10.证人吴某1、董某证言，证实2013年，王涛峰称公司需年检要做审计报告，其联系马银川来做，王涛峰提供资料U盘交给马银川，马银川收取费用，将做好的审计报告发给王涛峰。11.证人吴某2、王某3证言，证实2012年年底时，经中介马老师介绍并发送资料，该事务所就依据资料出具了审计报告并收取审计费。12.证人闫某2证言，证实其为贷款提供过担保，内容不清楚，只知道是王涛峰和其哥一起弄的贷款。贷款不能偿后诉至法院，其才发现很多手续是伪造的。13.证人霍某证言，2014年3月26日其没有给天中实业有限公司汇200万元，其没有这个经济实力。14.证人康某、李某3证言，证实2013年王涛峰借康某100万元，以1.5分利率借两个月，已还清，和马占国无经济往来。15.证人春少峰证言，证实其与王涛峰、王某4之间有经济往来，王涛峰为揽储会临时借用其资金，都还了。其不认识马占国。16.证人王某4证言，证实2013年4月2日，汝州市丰浩实业有限公司转入其尾号“8269”账号200万元。其不认识马占国，与马占国无经济往来。17.民事起诉状、民事裁定书、判决书，汝州农商银行汝州市天中实业涌现公司借贷档案资料，汝州农商银行汝州市天中实业涌现公司借贷档案资料，汝州农商银行汝州市丰浩实业有限公司借贷档案资料，汝州市公安局查询提取的汝州市丰浩实业有限公司、汝州市天中实业有限公司的银行账户情况，被告人王涛峰的账户交易明细、马占国的账户交易明细、汝州市公安局经济犯罪侦查大队情况说明等，证实涉案贷款资料、审批、发放及资金流转，追偿等情况。18.另有户籍证明、无前科证明、到案经过等证据在案佐证。根据上述事实和证据，河南省汝州市人民法院认为，被告人王涛峰伙同他人以欺骗手段、提供虚假的贷款资料骗取贷款700万元，情节特别严重，其行为已构成骗取贷款罪，且系二人以上共同故意犯罪，公诉机关指控罪名成立，予以支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第五十三条、第六十四条、河南省高级人民法院、河南省人民检察院、河南省公安厅印发《关于我省适用新刑法有关条款中犯罪数额、情节规定的座谈纪要》的通知第一百七十五条之一的规定，判决：一、被告人王涛峰犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币三十万元。二、责令被告人王涛峰将骗取贷款犯罪中的违法所得700万元，依法退赔给被害单位河南汝州农村商业银行股份有限公司。上诉人(原审被告人)王涛峰上诉及其辩护人辩护称：1.其只是跑腿、传递资料，购买公司、请客送礼、协调关系的资金均是闫某1、马占国支付的，闫某1、马占国是实际用款人，其只是完成内部揽储任务，原判认定其骗取贷款700万元的事实不清，证据不足；2.本案中刑法保护的法益未受到侵犯，犯罪结果并未出现，现有证据无法确定贷款所提供资料与未偿还借款之间存在刑法意义上的因果关系；3.现有证据不能确定王涛峰在贷款时有骗取贷款的故意；4.王涛峰未使用贷款资金，闫某1、马占国为实际用款人，原判决处理失当，其不应退赔；5.证人王某4、康某等人证言不属实。经本院二审审理查明的事实、证据与一审相同。证据经一审当庭举证、质证，查明属实，经本院审核，予以确认。针对上诉人王涛峰的上诉理由及其辩护人的辩护意见，本院根据查明的事实、证据，依照法律规定，评判如下：1.关于在案证据问题。经查，凡是知道案件情况的人，均有作证的义务，在案证人知道案件情况，应当履行作证义务。在案证据收集、采集程序、要件、格式合法，内容真实，且经一审庭出示并质证，依法可以作为定案证据使用。王涛峰对证据有意见，并未提出足以否定证据真实性的依据，其上诉理由不予支持。2.关于王涛峰行为是否构成骗取贷款罪问题。经查，王涛峰为取得贷款，购买涉案贷款公司，且作为该公司的实际控制人，利用虚假购销合同，提供虚假会计资料及审计报告，骗取贷款数额超过五百万元，其行为符合骗取贷款罪其他情节特别严重的情形，依法应当以骗取贷款罪情节特别严重的情形定罪量刑。3.关于其他人不在案是否影响王涛峰定罪量刑问题。经查，在案证据足以证实王涛峰为取得贷款，购买涉案贷款公司，利用虚假购销合同，提供虚假会计资料及审计报告，骗取贷款数额的事实，其他人不在案并不影响对其定罪量刑。4.关于未使用资金是否影响王涛峰定罪量刑问题。经查，以欺骗手段取得贷款，依法应当以骗取贷款罪追究刑事责任，本案王涛峰伙同他人以欺骗手段取得贷款，其行为已构成骗取贷款罪，其是否使用骗取的贷款资金并不影响其定罪量刑。5.关于王涛峰应否承担退赔责任问题。经查，王涛峰伙同他人骗取贷款，依法其应当对共同犯罪后果以及造成的损失承担退赔责任，原判处理并无不当。6.关于原判量刑问题。经查，原判根据其在共同犯罪中的地位作用，犯罪的情节、性质、社会危害程度及其认罪悔罪态度等，量刑符合法律规定，并无不当。本院认为，上诉人(原审被告人)王涛峰伙同他人以欺骗手段、提供虚假的贷款资料骗取贷款700万元，情节特别严重，其行为已构成骗取贷款罪。原判事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑符合法律规定，审判程序合法。上诉人王涛峰的上诉理由及其辩护人辩护意见均不能成立，不予采纳。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长  严凤香审判员  张文钦审判员  王俊奇二〇二〇年八月二十七日法官助理曹秋凤书记员田家锐附：相关法律条文《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判;（二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判;（三）原判决事实不清楚或者证据不足的，可以在查清事实后改判;也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院重新审判。