四川省长宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1524民初1431号 原告：胡光华，男，1963年8月25日出生，汉族，住四川省江安县。 委托诉讼代理人：刘松，四川竹都律师事务所律师。 被告：富德生命人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司，住所地：宜宾市翠屏区蜀南大道西段14号宜宾新世纪广场9层。 负责人：林刚，总经理。 委托诉讼代理人：刘娟，系公司员工。 第三人：四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司，住所地：宜宾市长宁县长宁镇竹都大道三段189号。 法定代表人：谭同金，董事长。 原告胡光华与被告富德生命人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司（以下简称富德保险公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告胡光华的委托诉讼代理人刘松、被告富德保险公司的委托诉讼代理人刘娟到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告胡光华向本院提出诉讼请求：1.请求法院判决被告支付原告保险金50000元；2.诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年1月8日，原告在第三人下场机构处贷款。应第三人要求在被告处投保一份意外伤害保险。保险期限从2018年1月9日起至2019年1月7日。保险金额为意外伤害死亡和残疾保险金50000元。2018年2月13日，原告发生交通意外事故受伤。原告伤情在处理交通事故中由长宁县人民法院委托新兴司法鉴定中心鉴定构成一处十级伤残。原告咨询被告机构理赔，被告机构告知应当按照比例赔付。并要求将保险赔款支付第三人。原告认为原告损失已经超出保险限额，保险赔付是按照比例赔付被告也没有提示和明确告知原告。原告贷款已归还，本案被告应当全额支付保险金给原告。综上所述，被告应当承担相应的民事赔偿责任。 被告富德保险公司辩称，1.保险合同情况。投保人在被告处为自己投保《富德生命永信借款人意外伤害保险（2013）版》，该保险单是投保人购买后，会获取一份保险合同暨保险单，意外伤残保额为50000元。投保单中第一项为投保须知：其中第1点：“本投保单时投保人与保险人所订立保险合同的重要组成部分。在填写及确认本投保单前，请您认真阅读本公司相关保险合同条款及产品说明书等材料……“最后签订确认。投保单中“投保人/被保险人声明”中第1条：本人投保前……“通过加黑加粗字体进行告知，提示。投保人签字确认，说明投保人了解，知悉并同意遵守。2.伤残等级的赔付不属于责任免除。被保险人伤残程度的重与轻和保险人给付保险金的多与少相对应，是兼顾被保险人利益的同时合理分担各方权利义务的约定，比例赔付条款属于典型的责任条款，关于保险人按照《给付比例表》给付保险金的约定，并未在保险公司承担保险责任的范围内减轻或排除其应当承担的风险与损失。综上，请求驳回原告的全部诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：2018年1月8日，原告胡光华向第三人申请贷款50000元，并通过第三人四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司购买了被告富德保险公司《富德生命永信借款人意外伤害保险（2013）版》，交纳了保险费150元，被保险人为胡光华，保险期间为自2018年1月9日起保障364日，保险责任为意外身故责任50000元、意外伤残责任50000元。《富德生命永信借款人意外伤害保险（2013）版》保险条款约定：“第六条保险责任，若被保险人遭受意外伤害事故，并自该意外伤害事故发生之日起一百八十日内因该意外伤害事故导致《人身保险伤残评定标准（行业标准）》中所列伤残之一者，本公司将以本合同的意外伤残保险金额为基数，按“附录一”所示伤残程度等级对应给付比例给付意外伤残保险金”。“第十一条受益人的指定和变更，本合同意外身故保险金的第一受益人约定为发放贷款的金融机构……本合同意外伤残保险金的受益人约定为被保险人本人。” 2018年2月13日，原告胡光华驾驶川Ｑ×××××号普通二轮摩托车发生交通事故。后被送往长宁县人民医院住院治疗。2019年6月24日，经长宁县人民法院委托宜宾新兴司法鉴定中心参照《人体损伤致残程度分级》标准对胡光华伤残等级进行鉴定，宜宾新兴司法鉴定中心作出鉴定意见书，评定胡光华为十级伤残。2019年7月15日，胡光华向本院提起机动车交通事故责任纠纷诉讼，本次诉讼于2019年10月29日经宜宾市中级人民法院作出终审判决。 以上事实，有原、被告双方的当庭陈述，以及经庭审质证的原告身份证复印件；保险凭证、被告工商信息查询单、借款借据、代理保险业务收费凭证；道路交通事故认定书；出院证明书；司法鉴定报告；（2019）川1524民初1341号民事判决书；保险条款等予以证实。 本院认为，原、被告双方签订的保险合同系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方均应遵守合同约定并按约履行权利义务。原告作为案涉保险合同的被保险人，在发生符合保险条款约定的保险事故时，作为保险人的被告理应按合同约定履行赔付保险金的义务。本案的争议焦点为：是否应当按照《人体损伤致残程度分级》标准确定的伤残等级进行比例赔付。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法若干问题的解释(二)〉》第九条：“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法十七条第二款规定的免除保险人责任的条款”的规定,被告公司保险条款约定系减轻保险人责任格式条款。根据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”及最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第十一条“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除投保人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”被告富德保险公司应当向投保人提供保险格式条款，对其提供的格式条款应当作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向原告作出明确说明。被告富德保险公司未提供证据证明其已经向原告实际交付了保险单上所述的保险条款以及向原告尽到了提示和明确说明义务。综上，《人身保险伤残评定标准(行业标准)》及按该标准进行比例赔付的保险条款对原告不发生效力。原告因交通事故受伤致十级伤残，达到了被告支付意外残疾保险金的条件，故原告请求被告支付原告保险金50000元，本院依法予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法若干问题的解释(二)〉》第九条、第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 被告富德生命人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司在本判决生效之日起十日内赔偿原告胡光华保险金50000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1050元，减半收取计525元，由富德生命人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司负担。该款原告胡光华已预交，由被告富德生命人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司直接支付给原告胡光华。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审 判 员  张 敏 二〇二〇年八月二十一日 法官助理  王惠娴 书 记 员  唐 琪