福建省政和县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0725民初696号 原告：中国农业银行股份有限公司政和县支行，住所地福建省政和县熊山街道南大街2号。 负责人：叶和彪，行长。 委托诉讼代理人：范李雄，男。 被告：杨斌，男，1973年12月19日出生，汉族，居民，住福建省政和县。 被告：杨华，男，1976年12月11日出生，汉族，公司员工，户籍地福建省政和县，现住江苏省连云港市海洲区。 被告：邵煜婷，女，1981年3月18日出生，汉族，户籍地江苏省连云港市新浦区。 原告中国农业银行股份有限公司政和县支行（以下简称农行政和支行）与被告杨斌、杨华、邵煜婷金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行政和支行的委托诉讼代理人范李雄、被告杨斌、杨华到庭参加诉讼，被告邵煜婷经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行政和支行向本院提出诉讼请求：1.判令杨斌立即偿还农行政和支行借款本金342263.50元。2.判令杨华、邵煜婷对杨斌的上述借款本息承担连带偿还责任。3.判令杨斌按《个人担保借款合同》的约定，向农行政和支行支付利息12958.28元（暂计算至2020年5月10日利息共计为12958.28元，其中：逾期正常息12236.75元、逾期复利267.36元,逾期罚息454.17元），并从2020年5月11起按逾期贷款年利率10.0425%支付利息至借款全部偿还之日止。4.若杨斌不能立即偿还借款本息，则农行政和支行有权依法处置抵押物并就所得价款优先受偿。事实与理由：2015年10月20日，借款人杨斌和抵押人杨斌、杨华与邵煜婷共同与农行政和支行签订了《个人担保借款合同》，合同约定借款金额为500000元，借款期限为120个月，还款方式为按月等额本息还款，借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币基准利率基础上浮30%，借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整的，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。借款人未按双方约定期限归还贷款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间,如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期限内产生的应付未付利息，在借款期限内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。借款以杨斌、杨华共同共有位于政和县熊山上渡头洋四排19号1-3层房地产［房屋所有权证号：政房权证字第××号，政房权证字第××号，国有土地使用权证号：政国用（2012）第××号］为杨斌所借款项提供抵押担保,并办理抵押登记。房屋他项权利证书：房他证政字第××号、土地他项权利证明书号：政他项（2015）第206号。担保人抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及按民事诉讼法有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。2015年10月20日农行政和支行与杨斌、杨华与邵煜婷签订《个人担保借款合同》，合同金额500000元，期限10年。并在办妥抵押登记后，于2015年10月22日向杨斌发放“房抵贷-消费”贷款500000元，期限10年，借款期限至2025年10月19日止。2019年9月，杨斌未按约偿还贷款本息。为此，农行政和支行按《个人担保借款合同》第9条第5款的约定，提前收回借款并要求被告按约定的逾期贷款利率支付实际占用借款期间的利息。 杨斌辩称，对事实与理由没有异议，承认农行政和支行提出的全部诉讼请求。 杨华辩称，对事实与理由没有异议，承认农行政和支行提出的全部诉讼请求。 邵煜婷未提出答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年10月11日，杨斌因房屋装修及购买大额耐用消费品的需要向农行政和支行申请贷款，申请额度为500000元。2015年10月20日，农行政和支行与杨斌、杨华、邵煜婷签订《个人担保借款合同》。合同第十五条约定:借款额度500000元，借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础（上／下）浮30%;合同第十八条约定:还款方式为分期等额本息还款。合同第八条第1项约定:担保范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因违约致使原告采取诉讼方式支付的律师费、差旅费及实现债权的其他费用；合同第八条第3项约定:保证方式为连带责任保证;合同第九条第2项约定:借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止;合同第九条第4项约定:对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。合同第九条第5项约定:借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权;合同第二十条约定:担保人同意以房产、土地使用权提供担保。杨斌在合同的借款人处签名、捺印，杨华、邵煜婷在合同的保证人及抵押人处签名、捺印。杨华与邵煜婷系夫妻关系。2015年10月11日，杨斌、杨华以其共有的坐落于政和县熊山上渡头洋四排19号1-3层房地产［房屋所有权证号：政房权证字第××号、政房权证字第××号，国有土地使用权证号：政国用（2012）第××号］为杨斌向农行政和支行的借款提供抵押担保并出具《同意房产抵押承诺书》，邵煜婷亦在该承诺书的抵押人处签名。2015年10月21日，原、被告对杨斌、杨华共有的坐落在政和县熊山上渡头洋四排19号房地产办理他项权证，其中房屋他项权利人为农行政和支行，房屋所有权人为杨斌、杨华，债权数额500000元，种类为一般抵押权。合同签订后，农行政和支行于2015年10月22日向杨斌发放贷款500000元。杨斌获取借款后，未按照合同约定足额偿还借款本息，杨华、邵煜婷也没有履行担保责任，截至2020年5月10日结欠借款本金342263.50元及利息12958.28元（其中逾期正常利息为12958.28元、逾期复利267.36元、逾期罚息454.17元）未能偿还。 上述事实有农行政和支行提供的《结婚证》、《个人信贷业务申请表》、《贷款用途声明》、《个人担保借款合同》、《同意房产抵押承诺书》、《房地产抵押清单》、《借款凭证》及房屋所有权证、国有土地使用权证、房屋他项权证,以及农行政和支行的委托诉讼代理人范李雄及杨斌、杨华的庭审陈述所证实，足以认定。 本院认为，农行政和支行与杨斌、杨华、邵煜婷签订的《个人担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应按合同约定全面履行各自义务。农行政和支行依约履行500000元的贷款发放义务。杨斌获取借款后，未按照合同约定足额偿还借款本息，其行为已构成违约，贷款人有权提前收回已发放的借款，并提前行使担保权。故农行政和支行请求杨斌偿还尚欠的借款本金342263.50元、利息12958.28元（算至2020年5月10日止）及按合同约定的利率继续支付利息至款项还清之日止的诉讼请求，于法有据且符合合同约定，本院予以支持。杨华、邵煜婷作为保证人为杨斌的该笔借款提供连带责任保证，应承担连带清偿责任。农行政和支行与杨斌、杨华就涉案房地产签订了《同意房产抵押承诺书》，且双方当事人已经就《同意房产抵押承诺书》约定的抵押房地产办理了抵押登记手续,抵押权自登记之日起发生法律效力。故农行政和支行主张对涉案抵押物，即位于政和县熊山上渡头洋四排19号1-3层房地产享有抵押权，并主张对上述抵押房地产处置所得价款享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。邵煜婷经本院传票传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利，并承担由此产生的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、杨斌应于本判决生效之日起三十日内偿还中国农业银行股份有限公司政和县支行借款本金342263.50元、利息12958.28元（利息截至2020年5月10日止）,并从2020年5月11日起按《个人担保借款合同》约定的利率支付利息至款项还清之日止。 二、杨华、邵煜婷应对杨斌的上述借款本息承担连带清偿责任。 三、若杨斌未按上述第一项履行还款义务，则中国农业银行股份有限公司政和县支行有权对杨斌、杨华共同共有的位于政和县熊山上渡头洋四排19号1－3层［房屋所有权证号：政房权证字第××号、政房权证字第××号；土地证号：政国用（2012）第××号］房地产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7284元，减半收取3642元，由杨斌、杨华、邵煜婷负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南平市中级人民法院。 审判员  吴晓妹 二〇二〇年八月十七日 书记员  陶锦媛 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日计算。