福建省漳平市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0881民初1185号 原告：福建漳平农村商业银行股份有限公司，住所地漳平市桂林街道桂林路59号，统一社会信用代码91350800MA3499FF8R。 法定代表人：张能龙，职务行长。 委托诉讼代理人：廖碧荣，男，系该行职工。 被告：蔡国强，男，1983年7月15日出生，汉族，住福建省漳平市。 被告：刘美丽，女，1982年12月4日出生，汉族，住福建省漳平市。 原告福建漳平农村商业银行股份有限公司（以下简称“漳平农商行”）与被告蔡国强、刘美丽信用卡纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告漳平农商行委托诉讼代理人廖碧荣到庭参加诉讼，被告蔡国强、刘美丽经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 漳平农商行向本院提出诉讼请求：判令蔡国强、刘美丽立即偿还漳平农商行福万通普惠金融卡（卡号62×××07）透支本金49151.55元及截止2020年6月21日的利息5753.17元，违约金2044.43元，合计56949.15，并支付自2020年6月22日起至款清之日止以本金49151.55元为基数按《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》约定的利率标准计算的利息。事实与理由：2016年4月20日，蔡国强向原漳平市农村信用合作联社桂林信用社申请办一张福万通普惠金融卡，并提交《福万通普惠金融卡申请表》，声明己充分了解并完全接受《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》（以下简称“《领用合约》”）、《福建省农村信用社、联合社、福万通普惠金融卡章程》（以下简称“《章程》”）等申请材料的全部条款。根据前述领用合约及章程等约定，福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期，支持“随借随还”，系统根据申领人的透支金额按日计收利息，申领人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若申领人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。超过到期还款日，未偿还透支款项的，福建漳平农村商业银行股份有限公司有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡入使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由申领人承担。预借现金／消费／转账利率各行自行决定，取现（含转账）手续费2元／笔，最低3.6元，最高50元，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元。漳平农商行根据蔡国强的申请经审核后同意向蔡国强发放福万通普惠金融卡一张，授信额度为5万元整，授信期限3年。蔡国强领取福万通普惠金融卡后，通过预借现金、转帐方式及消费方式透支本金，截止2020年6月21日蔡国强尚欠透支本金49151.55元、利息5753.17元、违约金2044.43元。蔡国强自2019年5月19日起，一直未能按照约定最后还款日前足额还款，其行为己经构成违约。刘美丽系蔡国强配偶，知晓并同意办理该卡，并在办理该卡材料上个人征信查询授权书上签字。2018年7月20日，漳平农商银行发文《关于修订〈福建漳平农村商业银行股份有限公司福万通普惠金融卡业务管理办法〉部分条款的通知》载明，将原二十二条第（一）项：“一般客户以信用方式和保证方式办理普惠金融卡透支利率为日万分之三点三五（月利率为10.05‰）”修改为“一般客户以信用方式和保证方式办理普惠金融卡透支利率为日万分之三（月利率为9‰）”。漳平农商银行对普惠金融卡利率的确定，既符合法律法规规定，也符合约定，且被告知晓其持有的普惠金融卡月利率为9‰，其持卡透支消费以来也一直按此利率支付利息，从未提出异议。2016年11月10日，福建省农村信用社联合社通过官方网站公告了新的《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，取消《福万通普惠金融卡收费标准》中的“超限费”，并调整“滞纳金”为“违约金”，计费标准没有变化。另，福建漳平农村商业银行股份有限公司经中国银监会福建银监局核准于2016年6月13日开业，原漳平市农村信用社合作联社自行终止，其债权债务由漳平农商行承继。基于以上事实和理由，为维护漳平农商行合法权益，特向法院提起诉讼，请求贵院依法支持漳平农商行的诉讼请求。 蔡国强、刘美丽未到庭参加诉讼，未作答辩，亦未举证质证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下与漳平农商行陈述一致。 另查明，蔡国强和刘美丽于2011年6月13日登记结婚，结婚证字号J350881-2011-001521。截止2020年6月21日蔡国强尚欠利息5753.17元、违约金2044.43元，两项之和不会超过月利率2%。 本院认为，蔡国强向原漳平市农村信用合作联社桂林信用社申请办理福万通普惠金融卡，并在《福万通普惠金融卡申请表》上签名，该信用社批准并为其办理了普惠金融卡业务，双方之间就信用卡的使用建立了合同，该合同系双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同。原漳平市农村信用合作联社桂林信用社系原漳平市农村信用合作联社的分支机构，而原漳平市农村信用合作联社已自行终止，其债权债务已由漳平农商行承继，故漳平农商行作为主体起诉，本院予以支持。蔡国强应依照《领用合约》和《章程》的约定，全面履行合同义务。蔡国强在使用上述信用卡进行透支消费49151.55元后，未按约定履行偿还透支借款本息的义务，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。由于蔡国强、刘美丽共同对在个人征信信息采集、查询授权书上签字,是夫妻双方共同作出的意思表示，因此，该信用卡的使用所产生的债务属夫妻共同债务，现漳平农商行诉请要求蔡国强、刘美丽共同偿还透支本金49151.55元及利息、违约金，本院予以支持。蔡国强、刘美丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条规定，判决如下： 蔡国强、刘美丽应于本判决生效之日起十日内共同向福建漳平农村商业银行股份有限公司偿还福万通普惠金融卡（卡号为62×××07）的透支本金49151.55元及截止2020年6月21日的利息5753.17元，违约金2044.43元，并支付自2020年6月22日起至款清之日止（以本金49151.55元为基数按《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》约定的利率标准计算的利息。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1223.7元，减半收取611.85元，由蔡国强、刘美丽负担。该款限于本判决生效之日起7日内向本院缴纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 陈丽平 二〇二〇年八月十二日 法官助理 李 芳 书 记 员 李淑静 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。