山西省太原市中级人民法院民事判决书（2020）晋01民终4115号上诉人（原审原告）：山西尧都农村商业银行股份有限公司太原南内环街小微企业专营支行，住所地太原市小店区南内环街100号1-3层。负责人：武华林，该支行行长。委托诉讼代理人：于尚平，山西鼎信泽律师事务所律师。委托诉讼代理人：张超凡，山西鼎信泽律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：许军，男，1965年6月14日出生，汉族，住太原市。被上诉人（原审被告）：李岩，女，1967年11月8日出生，汉族，住太原市。被上诉人（原审被告）：杨泽世，男，1988年7月1日出生，汉族，住山西省盂县。被上诉人（原审被告）：山西富邦融资担保有限公司，住所地太原市迎泽区建设北路76号北仓大厦9层907室。法定代表人：尹学清，执行董事。委托诉讼代理人：尹秀梅，女，汉族，1974年6月20日出生，该公司职员，住太原市杏花岭区杨家峪乡。上诉人山西尧都农村商业银行股份有限公司太原南内环街小微企业专营支行因与被上诉人杨泽世、许军、李岩、山西富邦融资担保有限公司借款合同纠纷一案，不服太原市小店区人民法院（2019）晋0105民初3639号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年7月15日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。上诉人山西尧都农村商业银行股份有限公司太原南内环街小微企业专营支行的委托诉讼代理人于尚平，被上诉人李岩，被上诉人山西富邦融资担保有限公司的委托诉讼代理人尹秀梅到庭参加诉讼。被上诉人许军、杨泽世经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。上诉人山西尧都农村商业银行股份有限公司太原南内环街小微企业专营支行上诉请求：1、请求撤销太原市小店区人民法院(2019)晋0105民初3639号民事判决第二项中的“自2018年12月5日至本判决确定的给付之日止的罚息”；2、请求将太原市小店区人民法院(2019)晋0105民初3639号民事判决第二项中的“自2018年12月5日至本判决确定的给付之日止的罚息”改判为“自2018年12月5日至实际付清之日止的罚息”；3、本案一、二审诉讼费、财产保全费，由本案四被上诉人共同负担。事实与理由：上诉人山西尧都农村商业银行股份有限公司太原南内环街小微企业专营支行和被上诉人许军、李岩、杨泽世于2018年1月5日签订的《个人借款合同》明确约借款人未按合同约定足额归还借款本金、支付利息的，贷款人按逾期贷款罚息计收利息，逾期贷款罚息=逾期本金余额×逾期天数×罚息利率，罚息利率=贷款利率×(1+50%)"上述事实在一审判决中已予以认定，并由该条约定可知，从被上诉人许军、李岩、杨泽世未按合同约定足额归还借款本金、支付利息的，罚息应当按照月利率12.75‰计算至实际付清之日。可是，一审判决仅仅要求四被上诉人承担自2018年12月5日至本判决确定的给付之日止的罚息，漏判了“本判决确定的给付之日”之后罚息。“自2018年12月5日至本判决确定的给付之日止的罚息”与上述《个人借款合同》约定的借款人未按合同约定足额归还借款本金、支付利息的，罚息应当按照月利率12.75‰计算至实际付清之日相差甚远，这明显损害了上诉人的合法权益。既然一审判决认定“涉案《个人借款合同》、《担保合同》系当事人真实意思的表示，内容合法有效，各方均应按约履行。”就应当将罚息计算至全部借款本息实际付清之日止。被上诉人李岩辩称，同意上诉人山西尧都农村商业银行股份有限公司太原南内环街小微企业专营支行的上诉请求。被上诉人山西富邦融资担保有限公司辩称，查清事实，依法判决。原审法院审理查明，被告许军、李岩原系夫妻关系，二人于2018年4月18日登记离婚。2018年1月5日，原告（贷款人）与被告许军（借款人）、李岩（共同借款人）、杨泽世（共同借款人）签订了《个人借款合同》，约定：贷款金额为1400000元，期限自2018年1月5日起至2018年12月5日止，实际提款日和还款日以借据为准；贷款用途为还借款；利率为固定利率即月利率8．5‰，利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算，利息=本金×实际天数×日利率；借款人如最后一期清偿日不在付息日，则该贷款本金的最后一期清偿日为付息日，借款人应付清全部应付利息；借款人未按合同约定足额归还借款本金、支付利息的，贷款人按逾期贷款罚息计收利息，逾期贷款罚息=逾期本金金额×逾期天数×罚息利率，罚息利率=贷款利率×（1＋50％）；借款人提款的资金存入借款人开立的结算账户名称为许军，账户为×××；贷款资金支付采取受托支付；借款人分期还款，按还款明细表确定的还款日还款；借款人不迟于每一笔本息到期前3个银行工作日内在指定还款账户中存入足额资金包括但不限于本金、利息、复利、罚息和违约金等；由被告富邦担保公司提供连带责任保证担保；借款人未按合同约定归还贷款本息即构成违约，出现违约时，贷款人有权分别或同时采取宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他尚未偿还的贷款全部或部分立即到期，贷款人可提前收回贷款，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失，包括但不限于贷款本金、利息、支付逾期利息、罚息、承担诉讼费、律师费等实现债权的费用，要求保证人承担保证责任等。被告许军在该合同所附“用还款计划表”上签字确认，该表显示第1至10期的还款日为每月6日，每期还本金100元及相应利息；第11期还款日为2018年12月5日，还本金1399000元及利息11495．12元，合计偿还本金1400000元，利息132439．46元。同日，原告（债权人）与被告富邦担保公司（保证人）还签订《保证合同》约定：为了确保上述贷款合同项下的债务得到切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意向债权人提供连带责任保证担保，担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师代理费、差旅费等）和其他一切费用，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年等。同日，原告向被告许军的账户发放了1400000元。据原告提交的贷款明细载明，截止借款到期日，被告许军拖欠借款本金1399300元，利息为30672．57元。原审法院认为，涉案《个人借款合同》、《保证合同》系当事人真实意思的表示，内容合法有效，各方均应按约履行。被告许军、李岩、杨泽世作为共同借款人未按约还本付息，构成违约，应承担相应民事责任。对于原告主张偿还的借款本金1399300元、到期利息30672．57元及相应罚息均有合同依据，本院应予支持，但罚息宜按合同约定的月利率12．75‰自2018年12月5日计算至本判决确定的给付之日止。关于原告要求被告富邦担保公司对上述债务承担连带保证责任的诉请，于法有据，本院予以支持。被告李岩关于涉案借款为被告许军个人债务的辩解意见，依据不足，本院不予采信。被告许军、杨泽世、富邦担保公司经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：1、被告许军、李岩、杨泽世于本判决生效后十五日内向原告山西尧都农村商业银行股份有限公司太原南内环街小微企业专营支行偿还借款本金1399300元及到期利息30672．57元。2、被告许军、李岩、杨泽世于本判决生效后十五日内按月利率12．75‰向原告山西尧都农村商业银行股份有限公司太原南内环街小微企业专营支行支付上述借款本金1399300元自2018年12月5日至本判决确定的给付之日止的罚息。3、被告山西富邦融资担保有限公司对上述第（一）、（二）项承担连带清偿责任。4、驳回原告山西尧都农村商业银行股份有限公司太原南内环街小微企业专营支行的其他诉讼请求。二审法院审理查明的事实与一审法院审理查明的事实一致。另查明，山西尧都农村商业银行股份有限公司太原南内环街小微企业专营支行在一审提出的诉讼请求为：1、判令被告许军、李岩、杨泽世偿还原告借款本金1399300元，利息56252．39元（截止2019年1月17日，利息含罚息、复利等，下同），共计1455552．39元以及从2019年1月18日至还清全部借款时的利息；2、判令被告富邦担保公司对上述借款本息承担连带偿还责任。而且《个人借款合同》第四条关于罚息约定：“借款人未按本合同约定足额归还借款本金、支付利息的，或未按本合同约定用途使用借款的，贷款人按以下方式计收利息，逾期贷款罚息=逾期本金金额×逾期天数×罚息利率，罚息利率=贷款利率×（1＋50％）。本院认为，上诉人山西尧都农村商业银行股份有限公司太原南内环街小微企业专营支行与被上诉人许军、李岩和杨泽世签订的《个人借款合同》及上诉人山西尧都农村商业银行股份有限公司太原南内环街小微企业专营支行与被上诉人山西富邦融资担保有限公司签订的《保证合同》均系当事人真实意思的表示，内容合法有效，各方均应按约履行。被告许军、李岩、杨泽世作为共同借款人未按约还本付息，构成违约，应承担相应民事责任。上诉人山西尧都农村商业银行股份有限公司太原南内环街小微企业专营支行根据《个人借款合同》约定，要求罚息自2018年12月5日至实际付清之日止的诉求，证据确凿，本院予以采信。原审判决认定事实清楚，但处理不当，应予纠正。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十九条、第一百七十条第一款第一项、第三项、第一百七十四条之规定，判决如下：一、维持太原市小店区人民法院（2019）晋0105民初3639号民事判决第一项、第三项、第四项，即第一项：被告许军、李岩、杨泽世于本判决生效后十五日内向原告山西尧都农村商业银行股份有限公司太原南内环街小微企业专营支行偿还借款本金1399300元及到期利息30672．57元；第三项：被告山西富邦融资担保有限公司对上述第（一）、（二）项承担连带清偿责任；第四项：驳回原告山西尧都农村商业银行股份有限公司太原南内环街小微企业专营支行的其他诉讼请求。二、变更太原市小店区人民法院（2019）晋0105民初3639号民事判决第二项为被上诉人许军、李岩、杨泽世于本判决生效后十五日内按月利率12．75‰向上诉人山西尧都农村商业银行股份有限公司太原南内环街小微企业专营支行支付上述借款本金1399300元自2018年12月5日至本实际付清之日止的罚息。一审案件受理费17900元，保全费5000元，二审案件受理费17900元，合计40800元由被上诉人许军、李岩、杨泽世、山西富邦融资担保有限公司共同负担。本判决为终审判决。审判长 赵耀功审判员 任 峥审判员 段雪丽 二Ｏ二Ｏ年八月六日书记员 吴 慧