湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1002民初2797号 原告：郴州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区南岭大道146号。 法定代表人：周松柏，该公司董事长。 委托诉讼代理人：何晴，湖南民浩律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李利云，湖南民浩律师事务所律师。 被告：段文平，男，1970年4月8日出生，汉族，住湖南省安仁县。 被告：罗春香，女，1973年1月14日出生，汉族，住湖南省安仁县。 原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称“郴州农商行”）与被告段文平、罗春香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月12日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郴州农商行的委托诉讼代理人何晴、被告段文平、罗春香经到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 郴州农商行向本院提出诉讼请求：1、判决被告段文平偿还原告借款本金410000元、偿还利息16887.93元（利息计算自2019年12月31日起至2020年5月10日止），共计426887.93元，2020年5月10日后期利息及逾期利息按未还借款月利率12.235‰计算至借款全部清偿日；2、判决被告罗春香对上述诉讼请求承担连带偿还责任；3、判令被告承担本案的诉讼费用。 段文平、罗春香辩称：段文平与罗春香系夫妻关系，涉案贷款实际使用人是罗朝平（罗春香的哥哥），出于对他的信任才去农商行办理贷款。贷款已是事实，但是办理贷款过程中，农商行工作人员并未详细说明贷款的用途是用于还罗朝平的大额贷款利息，同时未调查我个人财产及是否有担保能力及抵押物的情况下就已放款，在放款至段文平账户后，不知情的情况下，又将涉案贷款划至农商行用于偿还罗朝平的利息。 查明的事实 根据当事人的诉讼请求和举证质证情况，本院确认如下法律事实： 2017年3月30日，段文平作为借款人，郴州农商行作为贷款人，双方签订了编号（1890020100）最高额借字（2017）第00000257号《最高额借款合同（福祥便民卡）》，合同约定：本合同项下借款金额410000元，借款期限为2017年3月30日至2020年3月30日止；在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款额度不得超过最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择一年以内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期。最高借款使用期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准；本合同项下借款自实际借款日起按日计息，借款到期，利随本清。放款确认书或相关债权凭证的约定利率与本合同不一致的，以放款确认书或相关债权凭证为准；借款人不按期归还贷款本金，从逾期之日起按合同约定逾期利率计收利息；合同项下借款的担保方式为保证担保，担保合同另行签订。 上述借款合同签订后，郴州农商行作为债权人，罗春香作为保证人，双方签订了合同编号为（1890020100）最高额保字（2017）第00000012号《最高额保证合同（福祥便民卡）》，合同约定：为确保段文平与郴州农商行于2017年3月30日签订的（1890020100）最高额借字（2017）第00000257号主合同的切实履行，保证人已阅知所担保的主合同，愿意为债务人依主合同与债权人依主合同与债权人所形成的债务提供保证担保；罗春香自愿为段文平自2017年3月30日起至2020年3月30日止，在郴州农商行处办理约定的各类业务，所将形成的债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供连带责任保证，其中主债务最高本金余额为410000元；在本合同约定的期间和最高本金余额内，债权人向债务人发放符合本合同约定的贷款无须逐笔办理担保手续；本合同的保证范围包括：主合同项下全部债务本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费）；合同项下的保证期间为自主合同项下的借款期限届满之日起两年。 2019年4月26日，郴州农商行将贷款410000元发放至段文平便民卡账户，贷款用途为装修，合同月利率8.1563‰，罚息比率50%。段文平在《便民卡放款确认书》上签字确认。 截至2020年5月10日止，段文平尚欠郴州农商行借款本金410000元，利息及逾期利息16887.93元。 判决理由与结果 本院认为，本案属金融借款合同纠纷。郴州农商行与段文平、罗春香签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》、《最高额保证合同（福祥便民卡）》是当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。郴州农商行依约发放贷款后，段文平未按约还款，构成违约，应承担本案的还款责任。郴州农商行要求段文平偿还借款本息及逾期利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。罗春香为本案债务的连带责任担保人，应对案涉借款本息承担连带清偿责任，故郴州农商行要求罗春香对上述借款本息承担连带清偿责任，本院予以支持。段文平、罗春香提出涉案借款的实际使用人系案外人罗朝平的抗辩意见，其无事实依据，本院不予采信。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、限被告段文平于本判决生效后十日内偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金410000元，利息16887.93元（利息计算自2019年12月31日起至2020年5月10日止，后期实际利息按未还借款本金为基数，按月利率12.23445‰计算至借款清偿之日止）； 二、被告罗春香对上述借款本息承担连带清偿责任； 三、驳回原告郴州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如被告段文平、罗春香未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费减半收取计3852元，由被告段文平、罗春香负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  王琴 二〇二〇年八月十三日 法官助理李茜 书记员李水滩 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。