文书内容江西省景德镇市昌江区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0202民初240号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司景德镇市分行，地址：江西省景德镇市昌江区迎宾大道13号邮政综合楼4-6层。负责人：刘名忠，该行行长。委托诉讼代理人：袁正超，系该行职员。委托诉讼代理人：陈浩，景德镇市夕阳红法律服务所法律工作者。被告：张春萍，女，汉族，1971年10月20日出生，住江西省景德镇市珠山区。被告：余镇福，男，汉族，1969年1月24日出生，住江西省景德镇市珠山区。被告：杨庭国，男，汉族，1970年7月2日出生，住江西省景德镇市珠山区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司景德镇市分行（以下简称中国邮储景德镇市分行）与被告张春萍、余镇福、杨庭国金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月11日立案，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮储景德镇市分行的委托诉讼代理人陈浩到庭参加诉讼，被告张春萍、余镇福、杨庭国经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮储景德镇市分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张春萍归还我行小额贷款本金210188.87元，截至2020年2月20日的利息及罚息38980.48元，金额合计249169.35元。其余利息及罚息计算至本息还清之日止，利息和罚息的计算方式按合同约定执行；2、判令原告对拍卖、变卖被告的抵押不动产价款优先受偿；3、判令被告杨庭国对被告张春萍的上述借款本金、利息及罚息承担连带担保责任；3、诉讼费以及原告为实现债权而产生的其他必要费用由被告承担。被告张春萍、余镇福、杨庭国未到庭亦未提交任何答辩意见。本院查明的事实：一、2015年11月13日，原告中国邮储景德镇市分行与被告张春萍签订《小额贷款借款合同》，就原告向被告张春萍发放贷款300000元及贷款金额、利率、期限、贷款用途、还款方式、担保方式、权利和义务、违约责任、争议解决方式等作了详细约定，其中：贷款利率为固定利率6.35%，期限为2015年11月至2017年11月。贷款用途为进货周转。还款方式为按季付息，到期一次性还本。担保方式为由余镇福提供抵押担保，并另行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款抵押合同》（编号：3699991Q315113974219）。若乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。乙方违反借款合同约定，资信状况恶化或出现其他可能有损甲方债权的情况，甲方有权强制提前收回贷款。借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。二、2015年11月13日，原告中国邮储景德镇市分行与被告余镇福签订《小额贷款抵押合同》，约定：为确保借款人与甲方签订的小额贷款借款合同的履行，根据国家有关法律法规，甲方双方经协商一致，乙方愿意提供金额为人民币伍拾万元证，（小写）550000元的抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2015年11月13日至2017年11月13日。担保范围包括：借款人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：（一）本抵押的担保范围为借款人在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，甲方有权处分抵押财产。被告余镇福提供其位于景德镇用于抵押，并办理了不动产登记（景房他证字第××号）。三、2015年11月3日，被告杨庭国签字确认担保函，内容为“本人及本人出资的个体经营实体（个人独资企业）自愿为张春萍与原告签订的贷款（编号为3699991Q11511140287）项下的所有贷款提供连带责任保证。在借款人没有按合同约定履行还款义务时，本人及本人出资的个体经营实体（个人独资企业）承诺按你行要求履行还款义务。保证责任范围为上述合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及你行实现债权的费用合计。承担保证责任的期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日两年止，贵行与债务人就债务履行期限达成展期协议的，保证人保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。”四、2015年11月19日，原告向被告张春萍发放了300000元的贷款，并出具了贷款借据。被告张春萍在该借据上签名确认。五、截至2020年2月20日，被告张春萍共欠原告贷款本金210188.87元，利息及罚息38980.48元，合计249169.35元。本院认为，原告中国邮储景德镇市分行分别与被告张春萍、被告余镇福所签订的《小额贷款借款合同》、《小额贷款抵押合同》系双方当事人真实意思表示，内容亦不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。原告按约发放贷款后而被告张春萍未按期偿还借款本息，已构成违约，原告有权要求被告张春萍归还合同项下贷款及利息、罚息。根据原告提供的证据，截至2020年2月10日，被告张春萍共欠原告贷款本金210188.87元，利息及罚息38980.48元，合计249169.35元。故原告请求人民法院判令被告张春萍偿还上述借款本息，利息及罚息按合同约定计算至本息还清之日止的诉讼请求予以支持。对于原告主张的要求被告杨庭国对被告张春萍的上述借款本金、利息及罚息承担连带担保责任的诉讼请求，本院认为，依据被告杨庭国出具的《担保函》，证实其担保方式为连带保证责任，承担保证责任的期间为债务履行期间至债务履行期间届满之日后两年止，而涉案借款合同约定的借款期限自2015年11月至2017年11月，截至原告起诉之日2020年3月9日，保证期间已届满，原告未向本院提供证据证实其在保证期间内有向保证人即被告杨庭国主张承担保证责任，依据《中华人民共和国担保法》第二十六条之规定，被告杨庭国保证责任免除。故对于原告该项诉讼请求，本院不予支持。原告主张对拍卖、变卖被告余镇福的抵押不动产价款优先受偿。根据《物权法》第一百八十七条之规定，以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。本案原告与被告余镇福签订了《小额贷款抵押合同》，且办理了房产景德镇城区昌江大道利强商住楼1栋201室的抵押登记，抵押权已经生效，原告依法享有抵押权。故对原告主张对拍卖、变卖被告余镇福的抵押不动产价款优先受偿的诉讼请求予以支持。另对于原告主张的为实现债权而产生的其他必要费用的诉讼请求，因原告未向本院提供相关证据，故本院不予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十八条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张春萍于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司景德镇市分行偿还借款本金210188.87元，利息及罚息38980.48元（该利息及罚息已计算至2020年2月20日，自2020年2月20日之后的利息和罚息按合同约定计算至本息还清之日止）。二、被告张春萍不履行上述第一项付款义务时，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司景德镇市分行享有景德镇城区昌江大道利强商住楼1栋201室的优先受偿权，申请以拍卖、变卖该房地产所得价款在判决第一项范围内优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告余镇福所有，不足部分由被告张春萍继续清偿。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司景德镇市分行其他的诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5038元，由被告张春萍、余镇福、杨庭国负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于景德镇市中级人民法院。审 判 长  聂宗宏人民陪审员  方 坛人民陪审员  胡忠吕二〇二〇年八月二十日            本件与原本核对无异      法官助理邹玉婷书记员王宏