甘肃省卓尼县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘3022民初182号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司某分行，住所地甘南州合作市。 法定代表人：张卫忠，系该行党委书记、行长。 委托诉讼代理人：杜顺勇，男，1977年5月1日出生，藏族，系三农金融部副总经理，住甘肃省卓尼县柳林镇。 被告：卢某某，男，1985年3月4日出生，藏族，系卓尼县中医医院职工，住甘肃省卓尼县洮砚乡。 被告：余某某，女，1983年2月4日出生，藏族，居民，住甘肃省卓尼县纳浪乡。（系卢某某妻子） 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司某分行（以下简称邮储银行）诉被告卢某某、余某某借款合同纠纷一案，本院于2020年5月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行委托诉讼代理人杜顺勇，被告余某某到庭参加诉讼，被告卢某某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令原告与二被告借款合同提前到期；2、请求人民法院依法判令二被告连带归还截止2020年5月12日借款本金168160.67元；3、请求人民法院依法判令二被告连带归还自逾期之日起至债务清偿之日止的借款利息及其罚息；4、原告对二被告提供的抵押物（卓尼县柳林镇木耳街1栋3单元402室，甘2017卓尼县不动产权第0000181号）的拍卖、变卖所得具有优先受偿权；5、本案所产生的一切其他相关费用均由二被告承担。事实和理由：2017年6月16日，原告与被告卢某某、余某某夫妇签订编号为：6299933Q217065972589号“个人额度借款合同”，授信额度200000元，在额度支用期内可以循环使用上述额度，额度存续期最长为156个月，自2017年6月16日至2030年6月15日，所有贷款仅限于借款人个人综合消费。为保证合同的履行，原告与被告卢某某、余某某夫妇签订了编号为6299933Q317066400476号“个人最高额担保合同”，被告卢某某、余某某夫妇共同共有的位于卓尼县柳林镇木耳街1栋4楼3单元402室（甘2017卓尼县不动产权第0000181号）个人房产提供抵押，将上述抵押物为债务人的债务提供20万元的最高额抵押担保。担保范围为贷款本金、利息（包括复利和罚息）违约金、赔偿金、其他应付款项、以及为实现债权与担保权利发生的费用。担保期限为2017年6月16日至2032年6月15日。2017年7月12日，在卓尼县国土资源局办理了甘2017卓尼县不动产证明第0000067号不动产登记证。2017年7月17日，原告在授信额度范围内依据该合同约定，向被告卢某某发放20万元贷款，借款期限为10年，即2017年7月17日至2027年7月16日。指定还款日为每月17日，利率7.35%，逾期利率11.025%，还款方式为等额本息还款法。截止2020年5月12日，除已经清偿的本息之外，尚欠本息176512.46元未清偿，二被告的借款处于逾期状态，虽经申请人工作人员催收，贷款至今不能转为正常。 卢某某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩。 余某某辩称，原告陈述的情况属实，贷款额为20万元，当时贷款时将卓尼县柳林镇木耳街1栋3单元402室抵押给了银行，贷款时被告本人也签了字，从贷款后二被告一直向银行按期还款，直到2019年11月底时因疫情原因中断了还款。被告多次问过卢某某称其一直向银行还款，只有2020年7月份的没有还。现在希望银行能够在二被告还清罚息及逾期几个月的等额本息后可以将贷款转为正常状态。 本院经审理认定事实如下：卢某某、余某某系夫妻关系，2017年6月16日，邮储银行与卢某某、余某某夫妇签订编号为：6299933Q217065972589号《个人额度借款合同》，授信额度200000元，在额度支用期内可以循环使用上述额度，额度存续期最长为156个月，自2017年6月16日至2030年6月15日，所有贷款仅限于借款人个人综合消费。该合同第十条额度终止第（一）项约定：若在额度存续期间，额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次的贷款人有权终止对借款人的借款额度；对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款。为保证合同的履行，2017年6月16日，邮储银行与卢某某、余某某夫妇签订了编号为6299933Q317066400476号《个人最高额担保合同》，卢某某、余某某夫妇将共同共有的位于卓尼县柳林镇木耳街1栋4楼3单元402室（甘2017卓尼县不动产权第0000181号）个人房产为债务人的债务提供20万元的最高额抵押担保。担保范围为贷款本金、利息（包括复利和罚息）违约金、赔偿金、其他应付款项、以及为实现债权与担保权利发生的费用。担保期限为2017年6月16日至2032年6月15日，并于2017年7月12日在卓尼县国土资源局办理了甘2017卓尼县不动产证明第0000067号不动产他项权登记证。2017年7月17日，邮储银行向卢某某发放贷款200000元，借款期限为10年，即2017年7月17日至2027年7月16日。指定还款日为每月17日，年利率7.35%，逾期年利率11.025%，还款方式为等额本息还款。卢某某、余某某于2018年8月17日出现逾期还款，2019年10月17日开始未向邮储银行还款。截止目前尚欠本金154504.24元。 上述事实，《个人额度借款合同》、《个人最高额度担保合同》、卢某某的工资明细、《个人还款计划表》、《个人贷款放款单》、《放款通知书》、《贷款借据信息表》等证据在卷佐证，足以认定。 本院认为，依法成立的合同对当事人具有约束力，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案邮储银行与卢某某、余某某夫妇自愿签订《个人额度借款合同》、《个人最高额度担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，依法有效。合同签订后，邮储银行向卢某某发放了贷款，至此，双方借款合同关系成立。余某某系共同借款人，应与卢某某共同按约履行向邮储银行还本付息的义务。而该笔借款已于2018年8月17日出现逾期还款，2019年10月17日开始卢某某、余某某未向邮储银行还款，其行为违反了《个人额度借款合同》约定。因此，邮储银行要求卢某某、余某某提前连带偿还全部借款本息于法有据，本院依法予以支持；邮储银行主张自逾期之日起至债务清偿之日的借款的利息及罚息符合合同的约定和法律规定，本院依法予以支持；卢某某、余某某夫妇将共同共有的位于卓尼县柳林镇木耳街1栋4楼3单元402室（甘2017卓尼县不动产权第0000181号）个人房产为债务人的债务提供20万元的最高额抵押担保。担保范围为贷款本金、利息（包括复利和罚息）违约金、赔偿金、其他应付款项、以及为实现债权与担保权利发生的费用。担保期限为2017年6月16日至2032年6月15日，并于2017年7月12日在卓尼县国土资源局办理了甘2017卓尼县不动产证明第0000067号不动产登记证的行为，系当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，按照合同的约定，邮储银行对该抵押房屋有优先受偿权，因此，对邮储银行要求卢某某、余某某提供的抵押物（卓尼县柳林镇木耳街1栋3单元402室，甘2017卓尼县不动产权第0000181号）的拍卖、变卖所得具有优先受偿权的诉讼请求符合合同的约定和法律规定，本院亦依法予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 卢某某、余某某于本判决生效之日起三十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司某分行提前偿还借款本金154504.24元，并从逾期之日起以154504.24元为基数，按年利率11.025%计算利息至清偿之日止，利随本清（以中国邮政储蓄银行股份有限公司某分行系统显示数额为准）； 中国邮政储蓄银行股份有限公司某分行对卢某某、余某某共同共有的位于卓尼县柳林镇木耳街1栋4楼3单元402室（甘2017卓尼县不动产权第0000181号）房屋，在无其它优先权的情况下，具有优先受偿权。 如果未按本判决书指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3663元，减半收取计1831.5元，由卢某某、余某某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省甘南藏族自治州中级人民法院。 审 判 员 杨帆 二〇二〇年八月二十日 法官助理 关睿 书 记 员 郭政