湖北省孝感市孝南区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0902民初1186号原告：中国建设银行股份有限公司孝感乾坤大道支行。住所地孝感市乾坤大道温馨家园。统一社会信用代码：9142090073710391XC。负责人：张红英，该支行行长。委托诉讼代理人：叶爱民、郑金姑，湖北山川律师事务所律师。被告：贺立志，男，1981年2月7日出生，汉族，户籍地湖北省孝感市孝南区。被告：湖北民生房地产开发有限公司。住所地孝感市建设路建设新村。统一社会信用代码：91420900732731722P。法定代表人：陈军民，该公司董事长。原告中国建设银行股份有限公司孝感乾坤大道支行与被告贺立志、湖北民生房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院2020年5月20日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年7月17日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司孝感乾坤大道支行的委托诉讼代理人郑金姑、被告贺立志到庭参加了诉讼。被告湖北民生房地产开发有限公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司孝感乾坤大道支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告贺立志立即偿还原告借款本金27574.17元、利息3013.58元、罚息11075.36元（暂计至2020年1月2日，本息合计41663.11元），并按约定利率支付其它利息、罚息、复利至贷款本息还清之日止。2、判令被告湖北民生房地产开发有限公司对被告贺立志所欠原告债务承担连带清偿责任。3、判决被告贺立志承担抵押担保责任，原告对贺立志提供抵押的位于孝南区车站街道胜利街286号北辰花园7幢1单元402室房地产享有优先受偿权。4、依法判令被告承担本案的诉讼费和其他费用。事实与理由：2007年3月22日，被告贺立志向原告提供相关资料申请个人住房贷款，双方签订了《个人住房（商业用房）借款合同》及《个人住房借款抵押合同》，约定：贺立志借款用于购置孝南区车站街道胜利街286号北辰花园7幢1单元402室房地产，借款本金为人民币60000元，借款期限为120个月，即自2007年4月2日至2017年4月2日；贷款利率为在基准利率水平下调15%，借款逾期计收罚息，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的基础上上浮50%，还款方法为等额本息、按月还款；贷款支付方式为贷款人将款项一次性划入指定账户。被告贺立志用所购房产作抵押，并办理了商品房抵押登记。被告湖北民生房地产开发有限公司为上述债务提供了最高额为3000万的连带责任保证。2007年4月2日，原告按照合同约定履行了出借义务，但被告贺立志在偿还了部分本息后，经原告多次要求其按时还本息，拒不按月还本付息。原告为维护自己的合法债权，依据《合同法》、《民事诉讼法》等相关规定，诉诸人民法院，请人民法院判决支持原告的上列诉讼请求。被告贺立志辩称，1、在该案中，原告起诉的被告虽然是贺立志，但在贷款的整个办理过程中，我不清楚，虽去原告银行处签字是事实，但具体办理借款手续是我父亲跟原告办理的，我父亲在2008年过世了，原告当时把贷款支付给了谁，金额是多少，我均不清楚。2、原告方与我的购房合同内容不一致，我的购房合同明确载明是一次性付款的购房合同，原告的购房合同是贷款购房。3、涉案房屋是旧房改造的还建房，到现在还没有办理房产证，我方跟被告湖北民生房地产开发有限公司还有纠纷。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告中国建设银行股份有限公司孝感乾坤大道支行提交的证据一、二、三、四，被告贺立志对其真实性均无异议，与本案亦具有关联性，依法予以采信。原告提交的证据五贷款对账单，经本院核实，具有真实性和关联性，依法予以采信。原告提交证据六中的《委托代理协议》、转账记录，因未提交税务部门的正式专用发票佐证，且不是必要支出，故对该证据不予采信。原告提交证据七的催收记录，系原告单方制作，不予采信。被告贺立志提交证据中的《商品房买卖合同》，真实、合法，且具有关联性，依法予以采信。该组证据中的旧房改造授权协议书、胜利街住房旧房改造重建协议书，与本案不具关联性，不予采信。被告湖北民生房地产开发有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定期间提交答辩状和证据，应视其为放弃相应的民事权利。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：被告湖北民生房地产开发有限公司开发建设了位于孝感市车站街道××街××号的“北辰花园”，2006年6月24日被告湖北民生房地产开发有限公司与中国建设银行股份有限公司孝感北正街分理处（2007年12月24日更名为中国建设银行股份有限公司孝感乾坤大道支行）签订《个人住房贷款最高额保证合同》、《商品房销售贷款合作协议书》，约定原告为被告湖北民生房地产开发有限公司开发的“北辰花园”的商品房发放个人住房贷款，合作期限20年。2007年3月22日被告贺立志因购房需要，向原告申请个人住房贷款，双方签订了《个人住房（商业用房）借款合同》和《个人住房借款抵押合同》、《房地产抵押合同》。借款合同约定，被告贺立志借款用于购买位于孝感市××车站街道××街××“北辰花园”××单元××号房屋，借款本金60000元，借款期限为120个月，借款利率为在基准利率水平下调15%，借款逾期计收罚息，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的基础上上浮50%，还款方法为等额本息、按月还款，贷款支付方式为贷款人将款项一次性划入指定账户。抵押合同约定，被告贺立志用所购房产作抵押，但双方并未办理该商品房的抵押登记。被告湖北民生房地产开发有限公司为被告贺立志的上述债务提供了连带责任保证。上述合同签订后，原告于2007年4月2日依约向被告贺立志指定账户（湖北民生房地产开发有限公司北辰花园账户）发放借款60000元。此后，被告仅偿还部分借款本息，下欠借款本息被告未能按合同约定按时足额偿还借款本息及其他应付款项，在经原告多次催收未果后，原告具状诉至法院。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告中国建设银行股份有限公司孝感乾坤大道支行与被告贺立志签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人住房借款抵押合同》、《房地产抵押合同》，系当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。在原告按照合同约定向被告出借借款后，被告贺立志未按合同约定履行还款义务，理应承担相应的违约责任，故原告中国建设银行股份有限公司孝感乾坤大道支行要求被告贺立志偿还截至2020年1月2日的借款本金27574.17元、利息3013.58元、罚息11075.36元；并按约定利率支付其后的利息、罚息、复利至借款本息还清之日止的诉讼请求，有合同约定和相关法律依据，依法予以支持。对于原告要求被告贺立志对借款本息承担抵押担保责任，其对抵押房屋折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，根据被告贺立志与原告签订的《个人住房借款抵押合同》、《房地产抵押合同》的约定，被告贺立志应当按照约定承担抵押担保责任，但双方未办理抵押登记，应认定该抵押权并未设立，原告无权就抵押房产以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，故原告的该项诉请不予支持。原告要求被告湖北民生房地产开发有限公司对被告贺立志的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，因被告湖北民生房地产开发有限公司在与原告签订的《个人住房贷款最高额保证合同》中，作为保证人盖章予以确认，故原告的该项诉讼请求依法应予以支持。被告湖北民生房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，理应承担不到庭的法律后果。综上所述，原告中国建设银行股份有限公司孝感乾坤大道支行要求被告贺立志偿还借款和利息、罚息以及要求被告湖北民生房地产开发有限公司承担连带清偿责任的诉讼请求，有事实和法律依据，依法予以支持。原告要求对被告贺立志抵押房产的折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，于法无据，不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第四十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告贺立志于本判决生效之日起五日内向原告中国建设银行股份有限公司孝感乾坤大道支行偿还借款本金27574.17元，偿付截至2020年1月2日的利息3013.58元、罚息11075.36元，本息合计41663.11元；并按合同约定的利率标准支付自2020年1月3日起至借款清偿之日止的借款利息、罚息、复利。二、被告湖北民生房地产开发有限公司对被告贺立志的上述债务承担连带清偿责任。三、驳回原告中国建设银行股份有限公司孝感乾坤大道支行的其他诉讼请求。上列应付款项，如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费842元，保全费520元，合计1362元，由被告贺立志、湖北民生房地产开发有限公司负担（此款于本判决生效之日起五日内由被告给付原告或在执行过程中由被告直接给付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审 判 长  李雪梅人民陪审员  曾翠华人民陪审员  余 静二〇二〇年八月三日书 记 员  梅嘉欣附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第四十九条以尚未办理权属证书的财产抵押的，在第一审法庭辩论终结前能够提供权利证书或者补办登记手续的，可以认定抵押有效。当事人未办理抵押物登记手续的，不得对抗第三人。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。