重庆市万州区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0101民初5670号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行，住所地重庆市万州区南滨大道1613号，统一社会信用代码91500101671015254A。负责人：黄光万，男，汉族，1963年8月2日出生，住重庆市万州区，该分行行长。委托诉讼代理人：谢泽仁，重庆君之合律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：张伟，重庆君之合律师事务所律师，一般代理。被告：卢林，男，1978年3月24日出生，汉族，住重庆市云阳县。被告：王春禄，女，1981年1月6日出生，汉族，住重庆市云阳县。被告：邓巍，男，1983年4月25日出生，汉族，住重庆市万州区。被告：张卓琳，女，1992年7月29日出生，汉族，住重庆市万州区。被告：熊有华，女，1968年3月23日出生，汉族，住重庆市万州区。被告：骆世龙，男，1965年4月14日出生，汉族，住重庆市万州区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行(以下简称邮储银行万州分行)与被告卢林、王春禄、邓巍、张卓琳、熊有华、骆世龙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行万州分行的委托诉讼代理人谢泽仁，被告卢林、熊有华、骆世龙到庭参加诉讼；被告王春禄、邓巍、张卓琳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。本院经审理查明事实如下：一、金融借款合同关系成立情况2017年11月22日，邮储银行万州分行与卢林(借款人)、王春禄（共同借款人）签订《小额贷款额度借款合同—小额循环额度》（合同编号：50010000217116404522），约定：邮储银行万州分行向卢林、王春禄授信120000元，授信期限为48个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为24个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日，每次提款的借款期限以借据记载为准；贷款用途为生产及经营活动；贷款利率以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准；不按期（包括被宣布提前到期）归还借款本金的，从逾期之日起在借款利率基础上加收30%的罚息；担保措施为自然人保证；还款方式以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》约定为准；如发生逾期还款等违约情形，邮储银行万州分行有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止授信额度金额及额度支用期，并有权采取宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，卢林、王春禄还应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）以及因违约而造成的损失和其他所有应付费用。2018年11月23日，邮储银行万州分行与卢林签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》(编号：EJD50010000217116404522)，约定：本协议系《小额贷款额度借款合同—小额循环额度》（合同编号：50010000217116404522）项下的单项业务附加协议，本协议项下单笔贷款金额不得低于10000元，不得超过120000元；贷款用途为生产经营过程中的合理资金需求；协议有效期自2018年11月23日至2019年11月23日；利率为年利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮175.87%，借款期内执行固定利率；还款方式为按月/季付息、到期一次性还本法。同日，卢林签名、邮储银行万州分行签章的《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》载明：借款金额120000元，借款期限为自2018年11月23日至2019年11月23日，年利率为12.0003%，借款用途为批发和零售业-批发业-矿产品、建材及化工产品批发-建筑批发；还款方式为按周期结息、到期还本。二、担保合同关系成立情况2017年11月22日，邮储银行万州分行(甲方)与被告卢林、王春禄、邓巍、张卓琳、熊有华、骆世龙（乙方）签订《小额贷款联保协议书》，约定：卢林、王春禄、邓巍、张卓琳、熊有华、骆世龙自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组，牵头人为卢林；自2017年11月22日起至2021年11月22日止，乙方任一成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过120000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过360000元内发放贷款；具体借款金额、期限、用途、利率、还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准；乙方成员未全部结清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款承担100%的连带责任保证，甲方向一人任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在前述期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，前述联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年，申请展期的，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后两年；保证范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。2017年11月22日，邮储银行万州分行分别与熊有华、邓巍签订两份《小额贷款最高额保证合同(适用于保证人为自然人)-小额循环额度》，约定：熊有华、邓巍愿意在担保债权最高额限度内为债务人卢林在《小额贷款额度借款合同—小额循环额度》（合同编号：50010000217116404522）项下的债务提供最高额保证担保，保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下发生的债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项（包括但不限于垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，债务展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。三、金融借款合同履行情况2018年11月23日，邮储银行万州分行向卢林发放贷款120000元。卢林按月结息至2019年7月23日，此后未再支付利息，借款到期后也未偿还借款本金。该笔借款截至2020年6月29日，卢林尚欠借款本金107128.29元、利息12230.04元、罚息10632.17元，本息合计118983.50元。四、催收情况2019年10月4日至2019年12月10日期间，邮储银行万州分行多次向卢林进行了催收。五、实现债权的费用支出情况2020年5月11日，邮储银行万州分行和重庆君之合律师事务所签订《法律事务委托代理合同》，该律所接受邮储银行万州分行的委托，指派谢泽仁律师为本案纠纷在一审、二审、再审、执行阶段担任代理人提供法律服务，约定律师服务费为4000元。诉讼请求：1.判决卢林、王春禄立即归还借款本金110120.29元及截至2020年4月29日的罚息9034.60元，并支付从2020年4月30日起至本息付清之日止的罚息(罚息以尚欠借款本金110120.29元为基数，按年利率15%的1.3倍计算)；2.判决卢林、王春禄承担律师费4000元、案件受理费；3.判决邓巍、张卓琳、熊有华、骆世龙对卢林、王春禄的债务承担连带清偿责任。本院认为，原、被告签订的《小额贷款额度借款合同—小额循环额度》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》、《小额贷款联保协议书》、《小额贷款最高额保证合同(适用于保证人为自然人)-小额循环额度》系双方当事人真实意思表示，依法成立并生效，当事人均应受到合同条款约束并全面履行各自的合同义务。原告按约定发放借款后，被告卢林在约定的还款期限内未履行归还义务，已构成违约。原告依据合同约定诉请被告卢林立即偿还借款本息，并依约支付罚息及相关费用，有事实及法律依据，对其诉讼请求予以支持。被告王春禄作为共同借款人在《小额贷款额度借款合同—小额循环额度》签名，承诺对该合同授信项下的债务承担共同还款责任，其虽未签署《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，但《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》系《小额贷款额度借款合同—小额循环额度》项下的单项附加协议，故其仍应承担共同还款责任。合同约定贷款利率以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准，但原告未举示支用审批单，双方签署的《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》载明的借款年利率为12.0003%，约定的罚息利率为借款利率基础上上浮30%，故对原告主张的借款年利率15%本院不予支持。被告熊有华、骆世龙辩称已经履行担保责任，要求解除《小额贷款联保协议书》，但并未得到原告及其他担保人的认可，双方并未就担保协议的解除达成一致意见，对该辩称意见本院不予采纳。被告邓巍、张卓琳、熊有华、骆世龙作为上述债务的连带责任保证人，且未超过保证期间，应当对被告卢林、王春禄的上述债务承担连带清偿责任，承担保证责任后有权向被告卢林、王春禄追偿。原告主张其产生了律师费4000元，原、被告双方在合同中约定了债务人应承担为实现债权而实际产生的费用，且原告主张的律师费并不违反《重庆市律师服务收费标准》规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告卢林、王春禄在本判决生效后二十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行截至2020年6月29日的借款本金107128.29元、利息12230.04元、罚息10632.17元，本息合计118983.50元；二、被告卢林、王春禄在本判决生效后二十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行自2020年6月30日起至借款本息付清之日止的罚息(罚息以尚欠借款本金110120.29元为基数，在年利率12.0003%基础上上浮30%后计算)；三、被告卢林、王春禄在本判决生效后二十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行律师费4000元；四、被告邓巍、张卓琳、熊有华、骆世龙在本判决第一、二、三项所确定给付款额及案件受理费范围内承担连带清偿责任；保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2684元，减半收取1342元，由被告卢林、王春禄负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。本判决生效后，当事人应当自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效之日起，权利人可以向本院申请强制执行。本案申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员  王 静二〇二〇年八月十日法官助理  张 妮书 记 员  何雄风书 记 员  李智林