河南省周口市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫16民终3383号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司。营业地：深圳市罗湖区罗芳路122号南方大厦A座2-10层、17-28层。负责人：李振平，该公司总经理。委托诉讼代理人：陈小顺，河南经东律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：马相军，男，汉族，1976年9月8日出生，住淮阳县。委托诉讼代理人：张海涛，河南锦实律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司（以下简称人民财险深圳公司）与被上诉人马相军财产保险合同纠纷一案，不服周口市川汇区人民法院（2020）豫1602民初830号民事判决，向本院提出上诉。本院依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人人民财险深圳公司的委托诉讼代理人陈小顺，被上诉人马相军的委托诉讼代理人张海涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人民财险深圳公司上诉请求：一、依法撤销原判，改判驳回马相军在一审中的诉讼请求。二、本案诉讼费用由马相军承担。事实和理由：一、一判决认定：保险公司未提交有效证据证明对免责条款尽到明确说明义务，故该免责条款不发生法律效力是错误的。1、在《机动车损失保险条款》第八条第（二）项和《机动车第三者责任保险条款》第二十四条第（二）项中均明确约定：“驾驶人在实习期内驾驶牵引挂车的机动车的，驾驶人驾驶营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书的，保险人不负责赔偿”，且关于驾驶人在实习期内不得驾驶牵引挂车的机动车这一约定与《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条第三款的规定相一致，属于行政法规中的禁止性规定情形。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。2、依据公安部发布的《机动车驾驶证申领和使用规定》第七十四条的规定，机动车驾驶人初次申请机动车驾驶证和增加准驾车型后的12个月为实习期。驾驶人黄雪阵的驾驶证副页部分明确记录：增驾A2，实习期至2019年10月22日。本案事故发生时间是2019年7月10日，驾驶人黄雪阵对在事故发生时自己A2驾驶证系在实习期内这一事实是明知的。并且《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条第二款关于“实习期”的规定与《机动车驾驶证申领和使用规定》第七十四条的规定尽管不一致，但两者并不矛盾，且机动车驾驶证是经管理部门考试合格，核发许可驾驶某类机动车的法律凭证，无论是保险人，还是被保险人、驾驶人对驾驶证实习期的理解通常是以驾驶证上记载的为准，并不存在争议。3、依据最高院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十三条第二款的规定，一审中人民财险深圳公司向法庭提交了保险条款和投保单，在投保单中投保人明确声明：保险人已向本人详细介绍并提供了保险条款，并对其中免除保险人责任2的条款向本人作了明确说明。投保人签章处加盖有投保人“商水县诚鑫汽车运输有限公司”的印章，该组证据充分证明保险人对免责条款履行了提示和明确说明义务。二、一判决适用法律错误。依据《中华人民共和国道路交通安全法》第76条的规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿，不足的部分，机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任。本案中，对于路产损失22600元应由人民财险深圳公司在交强险财产损失限额内赔偿2000元，豫Ｓ×××××货车的驾驶员魏顺锋在事故中尽管无责任，但该车交强险的保险公司在交强险财产损失无责限额内应承担100元剩余20500元由人民财险深圳公司在商业三者险限额内承担，而一判决并未扣除豫Ｓ×××××货车交强险的保险公司应承担的100元，属适用法律错误。综上，被保险车辆驾驶员黄雪阵在实习期内驾驶牵引挂车的机动车，本案不属于上诉人的保险责任，原判决认定事实错误，适用法律不当，请二审法院依法支持上诉人的上诉请求马相军辩称坚地一审辩论意见。马相军向一审法院起诉请求：一、依法判决人民财险深圳公司赔偿施救费1500元、车辆评估费9000元、交通设施损失费22600元，车辆损失181450元，共计228050元；二、人民财险深圳公司承担本案诉讼费。一审法院认定事实：2019年7月10日04时08分左右，黄雪阵驾驶豫Ｐ×××××／豫P15Z5挂重型半挂牵引车，沿宁洛高速公路南京方向行驶至K614＋200处时，因未与前车保持安全距离，与魏顺峰驾驶的豫Ｓ×××××中型普通货车发生追尾后又与道路护栏碰撞后侧翻，造成黄雪阵受伤、驾驶的车辆受损、被道路交通设施受损的交通事故。当日，平顶山平临高速公路有限责任公司宁洛高速平顶山路产管理大队出具《河南省高速公路路产案件赔（补）偿通知书》，载明黄雪阵需赔偿高速公路路产损失22600元；2019年7月22日，平顶山平临高速公路有限责任公司出具22600元发票一张。2019年7月12日，平顶山市公安局交通管理支队高速交通管理大队出具第410409420190000762号道路交通事故认定书，载明：当事人黄雪阵负全部责任，魏顺锋无责任。2019年7月15日，平顶山市善道汽车道路救援服务有限公司出具施救费发票两张，共计15000元。后马相军诉至法院，经马相军申请，川汇区法院依法委托鉴定，2019年9月20日，河南天源机动车鉴定评估有限公司出具河天源价评字（2019）156号价格评估报告书，载明：豫Ｐ×××××重型半挂牵引车车辆损失181450元。并出具9000元评估费发票一张。马相军在人民财险深圳公司处投保有商业险，其中机动车损失险271999元，第三者责任保险1000000元，且不计免赔。保险期间自2019年5月26日至2020年5月25日，事故发生在保险期间内。马相军豫Ｐ×××××／豫P15Z5挂重型半挂牵引车挂靠在商水县诚鑫汽车运输有限公司名下，黄雪阵为马相军雇佣的司机。黄雪阵准驾车型A2D，增驾A2，实习期至2019年10月22日。2019年10月17日，商水县诚鑫汽车运输有限公司出具声明一份：马相军系豫Ｐ×××××／豫P15Z5挂重型半挂牵引车实际车主，保险理赔款由马相军主张并获取。该声明加盖“商水县诚鑫汽车运输有限公司”印章。一审法院认为，诉讼中，商水县诚鑫汽车运输有限公司声明马相军系豫Ｐ×××××／豫P15Z5挂重型半挂牵引车实际车主，保险理赔款由马相军主张并获取，故马相军主体适格。人民财险深圳公司辩称驾驶员黄雪阵在实习期内驾驶牵引挂车，根据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条第三款的规定和《机动车损失保险条款》第二项第5目：驾驶员在实习期内驾驶牵引挂车的机动车，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿的约定。保险人已向其介绍并提供了保险条款，并对其免除保险人责任的条款等向其作了明确说明。一审法院认为，根据公安部第123号令《机动车驾驶证申领和使用规定》的规定，驾驶人初次申领机动车驾驶证和增驾准驾车型后12个月为实习期；根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》规定，保险人将法律行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责是由，保险人对该条款做出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确告知义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。但公安部第123号令《机动车驾驶证申领和使用规定》属于部门规章而不属于法律、行政法规，故人民财险深圳公司在与投保人签订相关保险合同之前，应当对格式化免责条款向投保人进行说明。人民财险深圳公司辩称投保人商水县诚鑫汽车运输有限公司在投保单上的投保人处加盖有公司印章，但并未提交有效证据证明尽到明确说明义务，故该免责条款不发生法律效力。马相军与人民财险深圳公司之间的保险合同是双方当事人真实意思表示，合法有效。合同签订后，马相军投保的车辆在保险期间发生事故，人民财险深圳公司应在马相军投保范围内进行理赔。保险人、被保险人为确定保险标的损失程度所支付的必要的合理的费用及垫付的费用，有保险人承担。马相军诉请的施救费15000元、交通设施损失费22600元、车辆评估费9000元、车辆损失181450元，共计228050元，均有相关证据予以证明，马相军损失未超过在人民财险深圳公司处所投保的保险金额，因此人民财险深圳公司应在马相军诉请范围内予以理赔。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人们共和国保险法》第十四条、第二十二条、第五十七条、第六十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司于判决生效后十日内支付马相军各项保险损失共计228050元。案件受理费2360元，由中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司负担。二审中，当事人未提交新证据。本院对一审查明的相关事实予以确认。本院认为，1、人民财险深圳公司就本案免责事由的相关条款是否尽到了提示及明确说明义务，应否承担本案赔偿责任。2、本案赔偿数额应如何确定。第一、人民财险深圳公司就本案免责事由的相关条款是否尽到了提示及明确说明义务，应否承担本案赔偿责任问题。《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条第二款、第三款的规定,机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期，并不包括增驾实习期。公安部颁布的《机动车行驶证申领和使用规定》第七十四条第一款规定，但该规定是部门规章，并非法律和行政法规定，该规定并不属于《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释》（二）中的禁止性规定，而人民财险深圳公司上诉所称的《机动车损失保险条款》第八条第（二）项和《机动车第三者责任保险条款》第二十四条第（二）项中约定：“驾驶人在实习期内驾驶牵引挂车的机动车的，驾驶人驾驶营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书的，保险人不负责赔偿”，该约定并未明确显示增驾实习期内的相关禁止规定，该条款不足证明人民财险深圳公司对其增驾实习履行了提示义务，人民财险深圳公司上诉称履行了提示及说明义务的理由不能成立，本院不予支持。第二、关于本案赔偿数额问题。马相军的车辆在人民财险深圳公司投保有商业第三者责任险、车辆损失险，马相军的车辆因事故受损有权依据保险合同约定要求人民财险深圳公司保险限额内给予赔偿。人民财险深圳公司上诉称应先扣除无责方交强险相应限额，但并未提交合同约定的相关依据，本院不予支持。综上所述，中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费4720元，由中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  智卫东审判员  沈华秋审判员  曹春萍二〇二〇年八月二十八日法官助理何琼琼书记员周坚