河南省濮阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫09民终1629号上诉人（原审被告）:太平财产保险有限公司濮阳分公司，住所地河南省濮阳市黄河路北濮上路东濮上名家商业B段1-2层,统一社会信用代码：91410900785081356X。主要负责人:盛林，该公司经理。委托诉讼代理人：朱辉，该公司员工。被上诉人（原审原告）:胡文辉，男，2003年1月21日出生，汉族，住河南省焦作市山阳区。法定代理人:胡长峰（胡文辉之父），男，1971年10月9日出生，汉族，河南省焦作市山阳区号。被上诉人（原审被告）:刘清林，男，1996年3月2日出生，汉族，河南省濮阳市华龙区号。被上诉人（原审被告）:刘华堂，男，1972年4月2日出生，汉族，河南省濮阳市华龙区号。二被上诉人委托诉讼代理人：杨桂保，濮阳市善行公益法律服务中心指派的律师。上诉人太平财产保险有限公司濮阳分公司（以下简称太平财险濮阳分公司）因与被上诉人胡文辉、刘清林、刘华堂机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省濮阳市华龙区人民法院（2020）豫0902民初4167号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。太平财险濮阳分公司上诉请求：撤销河南省濮阳市华龙区人民法院（2020）豫0902民初4167号民事判决，依法改判或发回重审（不服金额169204.38）；本案一、二审诉讼费用由胡文辉、刘清林、刘华堂承担。事实和理由：1.事故发生后刘清林弃车逃逸让他人顶包，属于保险合同约定的免赔事由，且太平财险濮阳分公司已就免责条款向被保险人尽到了提示义务，该免责条款应对刘华堂产生法律效力。2.对于投保单中针对免责条款的告知单上的签字问题，即使不是刘华堂本人签字，根据其已经缴纳保险费的原则，亦应视为刘华堂对代签行为的认可，故对其产生法律效力。3.投保人刘华堂、驾驶人刘清林均已经签署自愿放弃索赔、注销案件申请，表示自愿放弃本次事故车辆损失及三者损失的全部索赔金额，故太平财险濮阳分公司在商业三者险范围内不应承担赔偿责任。4.根据《机动车第三者责任保险条款》第七条的规定，本案的诉讼费用不应由太平财险濮阳分公司承担。胡文辉辩称，事故发生后刘清林主动报案，后又到医院送了5000元钱，住院期间共给了3万元。刘华堂签署放弃声明不是自愿签的，太平财险濮阳分公司也没有向其告知其免责情形。刘华堂辩称，太平财险濮阳分公司未交付保险条款，其上诉理由不成立。刘清林辩称，投保人未收到保险条款，太平财险濮阳分公司未尽到提示义务，其应当在三者险范围内承担赔偿责任。关于刘华堂签署的放弃声明，太平财险濮阳分公司混淆了投保人对保险公司索赔权的放弃与胡文辉对保险公司索赔权的放弃，刘华堂放弃无效。胡文辉向一审法院起诉请求：1、请求依法判令刘清林和刘华堂连带赔偿胡文辉医疗费、住院伙食补助费、营养费、护理费、残疾赔偿金、精神抚慰金、交通费、食宿费、鉴定费、财产损失等合计387909.98元。2、请求依法判令太平财险濮阳分公司在保险范围内先于承担赔偿责任，超出保险范围的部分由刘清林和刘华堂承担连带赔偿责任。3、本案诉讼费用由太平财产保险有限公司濮阳分公司、刘清林、刘华堂承担。一审法院认定事实：2018年7月6日21时47分，刘清林驾豫Ｊ×××××60号小型轿车沿濮阳市新习乡政丰路由西向东行驶到小寨村口处，将由西向东行驶至此处，胡文辉乘坐、史钊博驾驶的电动车和贾启龙驾驶的电动车撞倒，造成车辆受损，史钊博、胡文辉、贾启龙受伤的交通事故。事故发生后，刘清林弃车逃逸。2018年7月26日，濮阳市公安局交通管理支队作出第4109021201800000711号道路交通事故认定书，认定刘清林承担事故的全部责任，当事人史钊博、胡文辉、贾启龙无责任。胡文辉受伤后被送到濮阳市人民医院急诊抢救，急诊花费2054元，因伤情严重，随转入郑州大学第一附属医院，住院治疗21天，诊断伤情为：右下肢开放性骨折、皮肤软组织损伤、左侧颞顶骨骨折、硬膜下出血、头皮下血肿等。住院期间胡文辉共花去医疗费167701.62元。2018年7月28日，胡河南省××医院（河南省（河南省骨科医院）住院治疗，2018年11月30日出院，共住院治疗125天，住院期间胡文辉共花去医疗费152007.6元。2018年12月18日，河南省××医院（河南省（河南省骨科医院）住院1天，施术后固定针取出术，住院期间胡文辉共花去医疗费715.5元。2019年1月23日，胡文辉在河南省洛阳正骨医院住院1天，施足部外架拆除术，住院期间胡文辉共花去医疗费1074.37元。2019年3月14日河南省××医院（河南省（河南省骨科医院）住院1天，住院期间胡文辉共花去医疗费673.95元。2019年5月30日，河南省××医院（河南省（河南省骨科医院）住院1天，施术后固定针取出术，住院期间胡文辉共花去医疗费1756.5元。2019年6月4日，胡文辉在焦作解放医院换药治疗，花去医疗费75元。出院后，胡文辉申请对其伤残等级、出院后的护理依赖程度及护理期限进行鉴定，一审法院根据胡文辉的申请，委托鹤壁杏林苑法医临床司法鉴定所进行鉴定。2019年12月16日，鹤壁杏林苑法医临床司法鉴定所作出鉴定意见书，鉴定意见为：1、被鉴定人胡文辉右踝关节功能丧失75%以上应评定为九级伤残。2、被评估人第二次住院出院后至第五次住院出院后60日内为大部分护理依赖，需2人护理；第五次住院出院60日后至第五次住院出院后180日内为部分护理依赖，需1人护理；第五次出院180日后达不到护理依赖。胡文辉支付鉴定费1900元、鉴定检查费403.5元。一审法院另查明，事故发生时刘清豫Ｊ×××××2060小型轿车登记的车辆所有人为刘华堂，该车在太平财险濮阳分公司投保有交强险和商业三者险，其中商业三者险责任限额为30万元，事故发生在保险期间内。太平财产保险有限公司河南分公司因怀疑本次交通事故的真实性，委托北京中达信保险公估有限公司河南分公司核实保险责任。2018年8月10日，北京中达信保险公估有限公司河南分公司出具公估报告:本案经核查员与被保险人刘华堂进行深入沟通，并向其说明骗保的厉害关系。最终，刘华堂表示:同意放弃本次事故的全部索赔，并签署了《放弃索赔申请书》。2018年8月9日，刘华堂签署了一份被保险人自愿放弃索赔、注销案件申请书，内容为:“太平财产保险有限公司河南分公司:刘豫Ｊ×××××2060车辆于2018年7月6日21时5濮阳县××乡政丰路乡政丰路，发生碰撞电动车及人员的交通事故，造成标的车、电动车、三人受伤的损失。现因属于保险除外责任原因，自愿放弃本次事故车辆损失及三者损失的全部索赔金额。”因本次事故中史钊博、胡文辉、贾启龙均已诉至法院，其中交强险分项限额内经法院判决后，医疗费分项限额已赔偿10000元；伤残分项限额已赔偿受害人护理费、交通费等总计7244.56元，剩余102755.44元；财产损失分项限额已赔偿1000元，剩余1000元，交强险限额剩余103755.44元。商业三者险限额内已赔偿医疗费、住院伙食补助费、营养费等130795.62元，商业三者险限额剩余169204.38元。在胡文辉与刘清林、刘华堂、太平财险濮阳分公司机动车交通事故责任纠纷案一审及再审诉讼中，刘华堂对保险公司所提交的2018年1月15日机动车综合商业保险合同中投保人签名“刘华堂”为刘华堂本人所签字不予认可，太平财险濮阳分公司未申请笔迹鉴定。2018年胡文辉在濮阳市人民医院和郑州大学第一附属医院期间的医疗费、住院伙食补助费、营养费、护理费、交通费、食宿费等各项损失一审法院作出（2018）豫0902民初11478号民事判决书，判决，“扣除太平财险濮阳分公司垫付款10000元和刘清林垫付款31500元，太平财险濮阳分公司赔偿胡文辉各项损失共计134863.08元”。太平财险濮阳分公司不服一审判决上诉至濮阳市中级人民法院，濮阳市中级人民法院作出（2019）豫09民终227号民事判决书，判决书认定：“投保单签章处有具体签名，免责部分有加粗提示，应该认定已经尽到提示义务。一审法院认为未能提供其他证据证明其履行了采取合理方式提醒投保人注意免责条款的提示义务，该免责条款不产生法律效力不当，应予以改判，判令太平财险濮阳分公司应在交强险限额内赔偿，在商业三者险范围内不予承担赔偿责任。胡文辉、刘清林不服濮阳市中级人民法院的（2019）豫09民终227号民事判决，向河南省高级人民法院申请再审，河南省高级人民法院指令濮阳市中级人民法院再审。濮阳市中级人民法院再审认定：“太平财险濮阳分公司虽然提交了投保单，但刘华堂否认其手写部分及签字为其所签，同时太平财险濮阳分公司亦不能提供其他证据证明履行了提示义务，故太平财险濮阳分公司提供的证据不足以证明其对有关免责条款尽到提示义务，应当认定保险人并未向刘华堂尽到提示义务”。判决撤销濮阳市中级人民法院（2019）豫09民终227号民事判决，维持濮阳市华龙区人民法院（2018）豫0902民初11478号民事判决。一审认为，各方当事人主要争议的焦点问题为，太平财险濮阳分公司是否应在商业三者险限额内对胡文辉的各项损失承担赔偿责任。关于太平财险濮阳分公司是否应当在商业三者险限额内承担赔偿责任。一审法院认为，根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释(二)》第十条规定，“保险人将法律、行政法规中禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由。保险人对该条款做出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院予以支持”。本案中太平财险濮阳分公司虽然提交了投保单，但是刘华堂否认其手写部分及签字为其所签，同时太平财险濮阳分公司亦不能提供其他证据证明其履行了提示义务，因此应当认定保险人并未向投保人刘华堂尽到了提示义务。故太平财险濮阳分公司抗辩其在商业三者险限额内不承担赔偿的主张，一审法院不予支持。关于胡文辉请求的各项损失数额，一审法院依据胡文辉所举证据及有关规定标准依法认定如下:1、医疗费156474.12元（根据胡文辉自2018年7月28日之后的医药费、住院费发票等收款凭证，结合病历等证据认定）；2、住院伙食补助费6400元（胡文辉后期住院128天，每天按50元标准计算）；3、营养费2560元（胡文辉后期住院128天，每天按20元标准计算）；4、护理费56163.95元（胡文辉第二次至第五次共住院128天，住院期间按1人护理，参照2019年河南省居民服务和其他服务业年平均工资45677元的标准，住院期间护理费为16018.24元；根据鉴定报告：胡文辉第二次出院后至第五次住院出院后60日内为大部分护理依赖，需2人护理，该期间一共为163天，护理费为：32637.16元（45677元/年÷365天×163天×2人×80%)。第五次住院出院60日后至第五次住院出院后180日内为部分护理依赖，需1人护理，护理费为7508.55元(45677元/年÷365天×120天×1人×50%)）；5、残疾赔偿金136803.88元（参照2019年河南省城镇居民人均可支配收入34200.97元的标准，胡文辉构成九级伤残，按照20%的伤残赔偿系数计算20年）；6、精神抚慰金10000元（根据侵权人的过错程度、胡文辉伤残等级、受诉法院所在地平均生活水平确定）；7、鉴定费2303.5元（根据胡文辉提交的鉴定检查费及鉴定费票据予以认定）；8、交通费4160元（胡文辉后期住院128天，每天按20元标准计算，胡文辉由其亲属陪同4次前往郑州市住院，每次住院往返交通费酌定为400元）；9.食宿费2000元（胡文辉离开居住地4次前往郑州市住院，住院期间由其亲属轮流护理，护理期间护理人员的食宿费酌定为2000元）；10、财产损失300元（胡文辉因本次事故造成眼镜损坏，根据事故证明以及提供的购买发票，一审法院酌定损失300元）；胡文辉各项损失共计为377165.45元，由太平财险濮阳分公司在交强险伤残分项剩余限额内赔偿胡文辉精神抚慰金10000元、护理费56163.95元、残疾赔偿金36591.49元，共计102755.44元;在财产损失分项剩余限额内赔偿胡文辉300元。其余损失274110.01元，由太平财险濮阳分公司在商业三者险限额内赔偿169204.38元（包括住院伙食补助费6400元、营养费2560元、医疗费51568.49元、残疾赔偿金100212.39元、鉴定费2303.5元、交通费4160元、食宿费2000元）。胡文辉剩余的医疗费损失104905.63元，应由刘清林赔偿。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第十九条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第六十四条、第六十五条、第六十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第一条、第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决：一、太平财产保险有限公司濮阳分公司在交强险剩余限额内和商业三者险剩余限额内赔偿胡文辉损失272259.82元，于判决生效后十日内履行完毕；二、刘清林赔偿胡文辉损失104905.63元，于判决生效后十日内履行完毕；三、驳回胡文辉的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3559元，由太平财产保险有限公司濮阳分公司负担2692元，由刘清林负担867元。二审期间，当事人未提交新证据。对当事人二审争议的事实，本院与原审法院查明的事实相一致。本院认为，本案系机动车交通事故责任纠纷。二审争议的焦点为：太平财险濮阳分公司应否在商业三者险限额内承担赔偿责任。当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实,应当提供证据加以证明,但法律另有规定的除外。在作出判决前,当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的,由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。本案中，涉案机动车在太平财险濮阳分公司投保交强险及商业三者险，本次事故发生在保险期间。该事故公安机关认定刘清林因弃车逃逸负本次事故的全部责任。肇事逃逸是法律禁止的行为,对于肇事逃逸的免责条款,保险公司需要向投保人尽到提示义务,即用合理的方式提醒投保人注意相关条款。因此,太平财险濮阳分公司应当举证证明其就免责条款尽到了提示义务。向投保人送达保险条款是履行相应免责条款提示义务的前提条件和事实基础,故太平财险濮阳分公司主张适用商业三者险的免责条款,其首先应举证证明已向投保人送达了保险条款。本案中,太平财险濮阳分公司仅仅提交了保险条款,投保人刘华堂否认收到保险条款及太平财险濮阳分公司已就免责条款对其进行解释说明，并称保险条款中的签字并非其本人所签。故太平财险濮阳分公司所举证据不足以证明其已向投保人送达商业三者险的保险条款或者有以其他方式履行免责条款的提示义务。太平财险濮阳分公司上诉称在交通事故发生后,投保人刘华堂、驾驶人刘清林均签署自愿放弃索赔、注销案件申请,刘华堂、刘清林对此不予认可,并明确表示放弃保险理赔并非自己真实意愿,此时太平财险濮阳分公司应否承担商业三者险理赔责任应做如下考虑:首先,投保人投保商业三者险的目的是为了抵消或分散因交通事故发生所造成损失承担的风险程度,其共同的赔付对象均应为受害人一方,而在受害人并未放弃商业三者险索赔的权利的前提下,刘华堂、刘清林与太平财险濮阳分公司之间单方放弃商业三者险的权利与义务显然会降低受害人及时获得赔偿的可能性,这对受害人一方显失公平,也有违《中华人民共和国合同法》相关规定,应得到否定性的评价。其次,目前刘华堂、刘清林与太平财险濮阳分公司之间是否已经达成真正的放弃商业三者险协议尚存较大争议。故太平财险濮阳分公司该上诉理由不成立，本院不予采纳。关于诉讼费用问题，根据《诉讼费用交纳办法》第二十九条第一款关于“诉讼费用由败诉方负担”的规定,一审法院判令太平财险濮阳分公司负担本案诉讼费并无不当。综上所述，太平财险濮阳分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3685元，由太平财产保险有限公司濮阳分公司负担。本判决为终审判决。审判长  董会平审判员  李瑞玲审判员  王利霞二〇二〇年八月十七日书记员  边鹏羽