山东省青州市人民法院 民 事 判 决 书 (2020）鲁0781民初3412号 原告：山东青州农村商业银行股份有限公司，住所地：青州市花都大道20889号。 法定代表人：高杰，董事长。 委托诉讼代理人：姜旭、王琳琳，山东文康（潍坊）律师事务所律师。 被告：张玉珍，女，汉族，1988年5月5日出生，住青州市。 被告：张伯凯，男，汉族，1990年4月28日出生，住青州市。 被告：张庆运，男，汉族，1970年7月10日出生，住青州市。 被告：苗瑞秀，女，汉族，1969年8月23日出生，住青州市。 原告山东青州农村商业银行股份有限公司（以下简称青州农商行）诉被告张玉珍、张伯凯、张庆运、苗瑞秀金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告青州农商行委托诉讼代理人姜旭、王琳琳，被告张玉珍、苗瑞秀到庭参加诉讼，被告张庆运、张伯凯经本院传票传唤无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。 青州农商行向本院提出诉讼请求：1、解除青州农商行与张玉珍、张伯凯签署的个人借款合同；2、张玉珍、张伯凯共同偿还青州农商行借款本金350万元及利息（诉讼之后的利息按照合同约定的利率计算至实际履行完毕之日）；3、青州农商行对青州市大棚所有权他项权备案证书（备案证号：他字20200083）项下的大棚享有抵押权，并就拍卖或变卖所得价款优先受偿；4、张庆运、苗瑞秀对第一项下的还款承担连带责任；5、本案的诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2020年3月30日，张玉珍、张伯凯从青州农商行处贷款350万元，借款用途为种植，双方签订了编号为青州农商行个借字（2020）年第0327103号个人借款合同，合同期限为2020年3月30日至2023年3月26日。同时，张庆运、苗瑞秀提供保证担保，张玉珍、张伯凯用自己名下的大棚为该笔借款提供抵押担保。合同签订后，青州农商行将贷款本金汇入了张玉珍账户。但是在合同履行过程中，张玉珍、张伯凯的生产经营出现严重问题，且作为抵押物的大棚财产出现价值减损，对履行还款义务产生了重大的不利影响，鉴于以上情形，青州农商行要求提前解除双方之间的借款合同并要求被告返还借款。现青州农商行根据《民事诉讼法》第一百一十九条的规定，向贵院提起诉讼，请求贵院依法查明事实，支持青州农商行的诉讼请求。 张玉珍辩称：对借款事实无异议。 苗瑞秀辩称：对借款及担保事实无异议。 张庆运、张伯凯未答辩。 本院经审理认定事实如下：2020年3月30日，张玉珍（借款人）、张伯凯（共同债务人）与青州农商行（贷款人）签订（青州农商行）个借字（2020）年第0327103号《个人借款合同》一份，约定借款金额350万元；借款期限自2020年3月30日至2023年3月26日；借款用途为种植。借款利率按合同日签订日前一日一年期LPR+335基点确定，执行年利率7.4%。按月结息，结算日为每月的20日。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。担保方式为最高额抵押。张玉珍在合同尾部借款人处签字按印，张伯凯在合同尾部共同债务人处签字按印；青州农商行在“贷款人”处加盖其合同专用章并在法定代表人或授权代理人处签字。 2020年3月30日，张玉珍、张伯凯（抵押人）与青州农商行签订（青州农商行）高抵字（2020）年第0327103号《最高额抵押合同》一份，约定抵押人以其大棚所有权（所有权证号为20200026）担保的主债权自2020年3月30日至2023年3月26日，提供最高余额700万元的抵押担保。抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、执行费、公告费、送达费、评估费、鉴定费、过户费、差旅费等）。张玉珍、张伯凯在合同第十七条处及合同尾部抵押人处分别签名并按手印；青州农商行在合同尾部“债权人”处加盖其合同专用章并在法定代表人或授权代理人处签字。同日，双方到青州市农村经济管理局针对涉案30亩土地上的大棚办理了抵押登记，备案证号：他字20200083。 2020年3月30日，张庆运、苗瑞秀（担保人）与青州农商行签订（青州农商行）高保字（2020）年第0327103号《最高额保证合同》一份，约定担保的债权最高余额为525万元，担保债权期间为2020年3月30日至2023年3月26日止（该期间为最高额担保债权的决算期间）；保证期间为决算期届至之日起三年；保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、执行费、公告费、送达费、评估费、鉴定费、过户费、差旅费等）；担保方式为连带责任保证。张庆运、苗瑞秀在合同第十三条处及合同尾部保证人处分别签名按印，青州农商行在债权人处加盖其合同专用章并在法定代表人或授权代理人处签字。同日，张庆运、苗瑞秀分别在《同意保证担保声明（一户多保）》“保证人”“财产共有人”处签名并按手印，同意对张玉珍在青州农商行的350万元借款提供连带责任保证，以个人和家庭所有财产偿还此笔贷款的本金、利息及由此引起的一切费用。保证期间为贷款合同约定的债务履行期限届满之日起两年。 2020年3月31日，青州农商行东高支行将350万元自其贷款账号转入张玉珍的6215210714964858存款账号，约定贷款期限自2020年3月31日至2023年3月26日，月利率为6.16667‰，张玉珍在贷转存凭证（借款借据）上签字、按印确认。张玉珍偿还利息至2020年5月20日，后未再支付利息，各保证人及抵押人亦未履行担保责任。 2020年6月14日，张玉珍出具一份签字按印的证明，内容为：“青州农商行东高支行：现因疫情原因所经营出现问题已无力偿还农商行东高支行的借款难以还清，特此证明。（有抵押物）张玉珍”。 上述事实，有青州农商行提交的个人借款合同1份、最高额保证合同1份、同意担保声明1份、最高额抵押合同1份、大棚所有权抵押清单1份、青州市大棚所有权他项权备案证书1份、借款借据1份、张玉珍证明1份，及当事人陈述在案佐证。 本院认为，青州农商银行与张玉珍、张伯凯签订的《个人借款合同》是在平等自愿的基础上签订的，不违反法律和行政法规的禁止性规定，合法有效。合同签订后，当事人应按照约定全面履行自己的合同义务。青州农商银行将贷款资金全额转入张玉珍的个人指定帐户，即表示已履行其给付借款之义务，张玉珍收到借款仅支付几个月的利息后，即明确表示已无能力履行还款义务，其行为已构成严重违约。《《合同法》第九十四条第二项规定，在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务的，当事人可以解除合同。青州农商行主张解除涉案借款合同，符合上述法定之情形，依法应予解除。合同解除后，尚未履行的，终止履行，已经履行的，当事人可以可以要求恢复原状，并有权要求赔偿损失。青州农商行已经履行放款义务，根据法律规定，张玉珍、张伯凯应予返还本金，并支付利息损失。 张玉珍、张伯凯与青州农商行签订《最高额抵押合同》亦表明其对涉案借款合同项下的借款本金、利息等同意承担抵押责任，体现了作为抵押人为主债务提供抵押的真实意思表示，是主借款合同的从合同，为有效抵押合同，应受法律保护。张玉珍、张伯凯以其所有的30亩土地上的大棚为涉案债权提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押权自登记时设立并生效，故自抵押登记之日起具有对抗其他第三人的法律效力。青州农商行作为抵押权人对他字20200083他项权证项下的大棚享有抵押权，并就拍卖或变卖所得价款优先受偿，因张玉珍、张伯凯提供的是最高额抵押，根据《担保法》及其司法解释的规定，主合同解除后，作为抵押人仍应在合同约定的债权最高余额700万元范围内承担抵押担保责任。 张庆运、苗瑞秀与青州农商行签订《最高额保证合同》及同意保证担保声明，表明其愿意对涉案借款合同项下的贷款本金、利息等承担连带保证责任，债权人亦予接受，是双方在平等协商基础上的真实意思表达，且不违反《担保法》的有关规定，为有效保证合同，依法应予保护。根据《担保法》司法解释第十条的规定，合同解除后担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任，因此，涉案借款合同解除后，张庆运、苗瑞秀作为最高额保证人仍应在双方约定的债权最高余额525万元范围内承担连带保证责任。 青州农商行在保证及抵押期限内向保证人、抵押人主张权利，符合法律规定，故对其主张的担保债权依法应予保护。张庆运、苗瑞秀对涉案借款本息按照合同约定承担连带保证责任后，有权向张玉珍、张伯凯追偿。张伯凯、张庆运经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，亦未提交书面答辩意见，根据法律规定应视为对其所享诉讼权利的放弃。 综上，青州农商行要求解除涉案借款合同并偿付借款本息，以及对抵押物优先受偿的诉讼请求有事实和法律依据，依法应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第二项、第九十七条、第一百零七条、第一百零八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 1、解除原告山东青州农村商业银行股份有限公司与被告张玉珍、张伯凯签署的（青州农商行）个借字（2020）年第0327103号《个人借款合同》； 2、被告张玉珍、张伯凯偿还原告山东青州农村商业银行股份有限公司借款本金350万元及相应利息（利息自2020年5月21日起，以所欠本金为基数，按涉案合同约定的年利率7.4%及逾息复利标准计算至借款还清之日止）； 3、被告张玉珍、张伯凯以其抵押物对上述债务在最高限额700万元内承担抵押担保责任； 4、被告张庆运、苗瑞秀对上述债务在最高限额525万元内承担连带清偿责任； 5、原告山东青州农村商业银行股份有限公司对青州市大棚所有权他项权备案证书（备案证号：他字20200083）项下的大棚享有抵押权，并就拍卖或变卖所得价款优先受偿； 6、被告张庆运、苗瑞秀承担保证责任后，有权依照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向被告张玉珍、张伯凯追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费34800元，减半收取17400元，保全费5000元，由四被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费34800元，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  刘曰明 二〇二〇年八月十三日 书记员  石 雷