黑龙江省大兴安岭地区加格达奇区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑2701民初502号原告：龙江银行股份有限公司大兴安岭向阳支行，住所地黑龙江省大兴安岭地区加格达奇区光辉路农林苑1层东侧。负责人：耿庭爽，该银行行长。委托诉讼代理人：孙晓辉，女，该银行副行长。委托诉讼代理人：张浩乾，男，该银行职工。被告：李志宝，男，1964年10月18日出生，汉族，住黑龙江省大兴安岭地区。被告：李朝晖，女，1969年8月11日出生，汉族，住黑龙江省大兴安岭地区。被告：李志全，男，1964年10月18日出生，汉族，住黑龙江省大兴安岭地区。原告龙江银行股份有限公司大兴安岭向阳支行（以下简称龙江向阳支行）与被告李志宝、李朝晖、李志全金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，于2020年7月13日公开开庭进行了审理。原告龙江向阳支行二委托诉讼代理人孙晓辉、张浩乾到庭参加诉讼。被告李志宝、李朝晖、李志全经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。龙江向阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令李志宝、李朝晖立即偿还龙江向阳支行借款逾期本金298878.87元，截止至2020年4月15日，逾期利息37354.02元，复息余额1936.75元，以上本息合计338169.64元，以及直至本笔贷款结清之日止产生的利息、罚息和复息；2.请求判令拍卖、变卖李朝晖名下抵押担保财产，龙江向阳支行对本案用于抵押的房产享有优先受偿权，实现抵押权所需的全部费用由李志宝、李朝晖、李志全承担；3.请求判令李志全对上述本息合计338169.64元承担连带清偿责任；3.请求判令李志宝、李朝晖、李志全承担本案的受理、诉讼、聘请律师、财产保全、抵押物评估、执行等所产生的一切费用。事实和理由：李志宝、李朝晖于2015年9月1日与龙江向阳支行签订了编号为L27062015000058《个人贷款借款合同》。李朝晖于2015年9月1日与龙江向阳支行签订了编号为D0127062015000008《个人贷款抵押合同》。李志全于2015年9月1日与龙江向阳支行签订了编号为D0127062015000008《个人贷款不可撤销担保书》。上述合同约定抵押借款500000元，办理的贷款品种为物业贷循环，年利率上浮30%，单笔支用1年，时限为2015年9月1日至2018年8月31日止，龙江向阳支行依约于2017年9月18日向李志宝、李朝晖支付400000元，循环期限2017年9月18日至2018年8月31日，还款方式为按月付息，到期一次还本。李志宝、李朝晖自2017年10月20日开始不依约按月偿还本息，截止日期2020年4月15日，李志宝、李朝晖此笔贷款逾期本金298878.87元，逾期利息37354.02元，复息余额1936.75元，以上本息合计338169.64元，暂计算至2020年4月15日，直至李志宝、李朝晖实际清偿之日止。此笔贷款的抵押物为李朝晖名下房产，借款人用来抵押房产位于松岭区××区，房屋所有权人系李朝晖，产别为私产，总面积为373.4㎡，预评估单价为2700元／㎡，房产价值1008180元，此笔贷款申请金额为500000元，综上，综合抵押率为49.59%，办理了他项权利证。根据李志宝、李朝辉与龙江向阳支行签订的《个人贷款借款合同》，在合同履行期限内李志宝、李朝晖已连续数月未按约定偿还借款，依照《个人贷款借款合同》第24条规定：“借款人连续三个月或累计六次未按合同约定足额偿还贷款本息的，已构成违约事件。”根据《个人贷款借款合同》第25条规定：“发生违约事件时，龙江向阳支行可宣布本合同项下贷款提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，主张抵押权，一并要求担保人李志全承担连带清偿责任。”综上，龙江向阳支行向法院起诉，请法院支持龙江向阳支行的诉讼请求李志宝、李朝晖、李志全未应诉答辩。经审理认定事实如下：李志宝与李朝晖系夫妻关系，李志宝与李志全系兄弟关系。2015年9月1日，李志宝、李朝晖与龙江向阳支行签订《循环借款合同》一份。合同约定，贷款用途为购货，最高借款本金额度为500000元，借款期限为2015年9月1日起至2018年8月31日止，在该期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任一时点上的借款本金余额不得超过该借款额度，每次借款利率以本合同期限内每次借款时对应的借据约定载明的执行利率为准，本合同项下借款自实际提款日起按月结息，逾期罚息利率在原借款利率的基础上加收50%。贷款利率为中国人民银行公布的同期贷款基准年利率4.35%上浮60%，即年利率为6.96%。月利率＝年利率÷12，日利率＝年利率÷360。还款方式为分次付息一次还本。如借款人未按照合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。22015年9月1日，李朝晖与龙江向阳支行签订《最高额抵押合同》，以李朝晖名下产权证号为松房权证小杨气字第××号房产（坐落松岭区小××）为李志宝、李朝辉的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，他权证号为松房他证松小杨气字第××号，他项权利种类为抵押，房屋他项权利人为龙江向阳支行，房屋所有权人李朝晖，债权数额为￥1008180元，登记时间为2015年9月2日，抵押担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；抵押权的效力及于抵押物的从物、从权利、附属物、添附物、天然及法定孳息、抵押物的代位物，以及因抵押物毁损、灭失或被征收而产生的保险金、赔偿金、补偿金。2015年9月1日，李志全与龙江向阳支行签订《个人贷款不可撤销担保书》，为李志宝、李朝晖的上述借款承担连带责任保证，保证责任的范围包括贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）。龙江向阳支行于2015年9月9日将500000元借款放款至李志宝账户中，期限自2015年9月9日起至2016年9月8日止，贷款执行年利率5.98%。2016年9月5日，李志宝偿还龙江向阳支行借款500000元。2017年9月18日，龙江向阳支行向李志宝、李朝辉放款400000元，期限自2017年9月18日至2018年8月31日止，贷款执行年利率5.655%。截止2020年4月15日，李志宝、李朝晖此笔贷款逾期本金298878.87元，逾期利息37354.02元，复息余额1936.75元，以上本息合计338169.64元。上述事实有龙江向阳支行提交的《循环借款合同》、《最高额抵押合同》、《个人贷款不可撤销担保书》、借据及龙江向阳支行的陈述、庭审笔录在卷予以证实，足以认定。李志宝、李朝晖、李志全经本院传票传唤未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、质证等相关诉讼权利。本院认为，龙江向阳支行与李志宝、李朝晖签订的《循环借款合同》，龙江向阳支行与李志宝、李朝晖签订的《最高额抵押合同》、龙江向阳支行与李志全签订的《个人贷款不可撤销担保书》均系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性效力性规定，合法有效，双方当事人应按合同约定全面履行自己的义务。龙江向阳支行已按合同约定向李志宝、李朝晖发放贷款，但李志宝、李朝晖未按约定期限还款付息，其行为显已构成违约，应承担违约责任，龙江向阳支行与李志宝、李朝晖签订的借款合同中约定的贷款利率、逾期利率及罚息利率，未超过法定标准，故龙江向阳支行要求李志宝、李朝晖偿还截止2020年4月15日借款本金298878.87元及因借款逾期产生的逾期利息37354.02元、复息1936.75元以及直至本笔贷款结清之日止产生的利息、罚息和复息的诉讼请求，本院依法予以支持。债权人即抵押权人在债务人不履行到期债务时可对抵押物行使抵押权。本案中，李朝晖就系争借款以其所有的房屋设定抵押，且已依法办理抵押登记，故龙江向阳支行作为债权人可以要求在债务人李志宝、李朝晖不履行还款义务时对李朝晖的抵押房屋行使抵押权。李志全与龙江向阳支行签订了《个人贷款不可撤销担保书》，自愿为李志宝、李朝晖的上述债务承担连带责任保证，故李志全应对李志宝、李朝辉所欠龙江向阳支行之债务承担连带责任保证。关于龙江向阳支行要求对抵押物行使抵押权，实现抵押权的费用由各被告承担的诉讼请求。本案中，龙江向阳支行基于与李朝辉签订的《最高额抵押合同》对案涉抵押房产享有优先受偿权。但实现抵押权的费用尚未发生，待实际发生后龙江向阳支行可另行主张。关于龙江向阳支行提出由李志宝、李朝晖、李志全承担本案聘请律师、财产保全、抵押物评估等所产生的一切费用的诉讼请求。因龙江向阳支行未提交实际发生费用的相关证据，本案不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条第一款、《中华人民共和国担保法》第五十九条、第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、李志宝、李朝晖于本判决生效后十日内向龙江银行股份有限公司大兴安岭向阳支行偿还借款本金298878.87元、截至2020年4月15日的逾期利息37354.02元、复息1936.75元，以上本息合计338169.64元；二、李志宝、李朝晖于本判决生效之日起十日内以贷款本金298878.87元为基数、按涉案合同约定标准计算支付龙江银行股份有限公司大兴安岭向阳支行自2020年4月16日起至实际清偿之日止的利息、罚息及复息；三、若届期李志宝、李朝晖不履行上述第一、二项规定的付款义务，龙江银行股份有限公司大兴安岭向阳支行可以与抵押人李朝晖协议，以抵押物松房权证小杨气字第××号房产折价，或者申请拍卖、变卖该抵押物，所得价款龙江银行股份有限公司大兴安岭向阳支行在上述第一、二项给付款项范围内享有优先受偿权；四、李志全对李志宝、李朝晖的上述第一、二项付款义务承担连带担保责任；五、驳回龙江银行股份有限公司大兴安岭向阳支行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3186元，由李志宝、李朝晖、李志全共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于大兴安岭地区中级人民法院。审判员  李明站二〇二〇年八月十日法官助理王丹丹书记员郭士川