云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0103民初4609号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市盘龙区支行，营业场所云南省昆明市盘龙区金康园立体车库旁5号商网、快餐厅铺面1-2层。负责人：洪玮，支行行长。委托诉讼代理人：王欣怡、关丽梅，系云南震序律师事务所律师，一般授权代理。被告：普学龙，男，汉族，1985年9月28日出生，住云南省昆明市西山区。被告：丁自芳，女，汉族，1984年8月28日出生，身份证住址云南省楚雄彝族自治州禄丰县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市盘龙区支行与被告普学龙、丁自芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月8日立案后，依法适用简易程序于2020年7月31日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市盘龙区支行的委托诉讼代理人王欣怡、关丽梅，被告普学龙到庭参加了诉讼。被告丁自芳经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告普学龙、丁自芳归还贷款本金157682.27元，支付截止至2020年5月20日的利息、罚息、复利7083.72元，并支付上述贷款本金自2020年5月21日起至还清贷款之日止的贷款利息、罚息、复利；2、判令被告普学龙、丁自芳支付原告为实现债权支出的律师费1261元；3、判令原告有权以抵押物昆明市西山区［房屋所有权证号：昆房权证（昆明市）字第××号］的房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、判令二被告承担本案的诉讼费、保全费以及其他原告为实现债权支出的费用。庭审中，原告明确第四项诉讼请求仅产生诉讼费。事实和理由：2014年9月4日，原告与被告普学龙、丁自芳签订《个人额度借款合同》，约定原告同意向被告提供金额为270000元的可循环使用的借款额度，额度存续期限为156个月，自2014年9月4日至2027年9月4日。额度支用期为额度存续期第1个月至第36个月，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%，利率调整方式为自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。同日，原告与被告普学龙、丁自芳签订《个人最高额担保合同》，约定被告普学龙、丁自芳自愿提供位于昆明市西山区［房屋所有权证号：昆房权证（昆明市）字第××号］的房屋为上述《个人额度借款合同》项下的借款提供最高额抵押担保，抵押担保范围为全部借款本金、利息、罚息、复利和原告为实现债权支出的费用等。2014年9月16日，原告依法取得房屋他项权利证书［他项权利证号：昆房他证（昆明市）字第××号］，最高额抵押权依法设立。合同签订后，原告于2014年9月19日向被告发放贷款270000元，贷款期限为120个月，自2014年9月19日至2024年9月19日，发放贷款时的年利率为8.515%，还款方式为等额本息。原告已完全履行了合同约定的义务，但被告未按期偿还贷款本息。原告多次催要无果，故诉至法院请求判如所请。被告普学龙答辩称：1、对向原告借款的事实认可，希望减免利息、罚息及复利，不同意支付律师费；2、其与被告丁自芳签订的《离婚协议书》约定欠原告抵押贷款270000元，所剩本金及利息由普学龙负责偿还。被告丁自芳未作答辩，也未在本院指定的举证期限内提交证据。原告和被告普学龙围绕本案诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交的证据，被告普学龙未对证据真实性提出异议；被告普学龙提交的证据，原告对证据真实性认可，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。被告丁自芳未到庭应诉视为自动放弃质证等相关诉讼权利。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月4日，原告（贷款人）与被告普学龙（借款人）、丁自芳（共同借款人）签订《个人额度借款合同》，约定：原告向被告普学龙、丁自芳提供可循环使用的借款额度270000元，本合同项下的额度借款用于个人综合消费或个人信用消费，借款额度存续期为156个月，自2014年9月4日起至2027年9月4日止，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%，自每次基准利率调整之日的次年1月1日调整；借款人单笔借款发生逾期，罚息利率为贷款利率的1.5倍；就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按照合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按罚息利率计收复利，如贷款利率按本合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利；额度下任意一笔借款最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次的，贷款人有权终止对借款人的借款额度，对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款；合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、公证费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。同日，原告（担保权人）与被告普学龙（抵押人）、丁自芳（抵押物共有人）签订《个人最高额担保合同》，约定：被告普学龙、丁自芳以其所有的位于昆明市西山区房屋［房屋所有权证号：昆房权证（昆明市）字第××号］为上述额度有效期内提供最高额抵押担保，承担担保责任的主债权本金金额最高不超过270000元，担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费等）。合同签订后，原告于2014年9月19日向被告普学龙账户发放贷款270000元，《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》载明：借款金额为270000元，借款期限自2014年9月19日至2024年9月19日，年利率8.515%。被告普学龙、丁自芳自2019年4月19日起未按约归还贷款本息，原告认为被告普学龙、丁自芳逾期还款已构成违约，故诉至本院有如上诉请。另查明：1、被告普学龙与被告丁自芳于2009年2月10日登记结婚，后于2019年10月11日登记离婚，双方在《离婚协议书》中约定欠原告抵押贷款270000元，所剩本金及利息由被告普学龙负责偿还；2、被告普学龙、丁自芳提供的抵押物位于昆明市西山区房屋已于2014年9月16日办理抵押登记，原告为房屋他项权利人［房屋他项权利证号：昆房他证（昆明市）字第××号］；3、截止2020年5月20日，被告普学龙、丁自芳尚欠原告借款本金157682.27元，利息、罚息、复利共计7083.72元，合计164765.99元；4、原告因本案诉讼支出律师费1261元。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告与被告普学龙、丁自芳签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额担保合同》，主体适格，内容合法，双方意思表示真实，为有效合同，应受法律保护。被告普学龙、丁自芳取得贷款后，没有按期履行合同义务，已构成违约，原告要求被告普学龙、丁自芳承担偿还尚欠借款本金并支付利息、罚息及复利的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。原告主张被告普学龙、丁自芳支付律师费1261元，符合双方约定及相关法律规定，本院予以支持。原告主张的保全费及其他为实现债权支出的费用并未实际产生，本院对此不予支持。被告普学龙与被告丁自芳在《离婚协议书》中约定欠原告抵押贷款270000元，所剩本金及利息由被告普学龙负责偿还，该协议属于两被告之间内部约定，仅在协议双方内部产生法律约束，并不发生对外效力，被告丁自芳作为共同借款人在《个人额度借款合同》上签字，应承担共同还款责任。被告普学龙、丁自芳提供的抵押物位于昆明市西山区房屋已办理抵押登记，抵押权已生效，现原告要求对上述抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。据此，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条及《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，判决如下：一、被告普学龙、丁自芳于本判决生效之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市盘龙区支行偿还借款本金157682.27元及截止2020年5月20日的利息、罚息、复利共计7083.72元，并支付自2020年5月21日起至款项清偿之日止按照合同约定利率计算的利息、罚息及复利；二、被告普学龙、丁自芳于本判决书生效之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市盘龙区支行支付律师费1261元；三、若被告普学龙、丁自芳到期未履行本判决第一、二项所涉债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市盘龙区支行有权对被告普学龙、丁自芳抵押的位于昆明市西山区房屋［他项权证号：昆房他证（昆明市）字第××号］折价或者以拍卖、变卖后所得价款在本金270000元及相应利息、复利、逾期利息及律师费范围内优先受偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市盘龙区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序减半收取1811元由被告普学龙、丁自芳共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审判员  张萍二〇二〇年八月三日书记员  李俊