浙江省杭州市余杭区人民法院 民 事 裁 定 书 （2020）浙0110民特2949号 申请人：温州银行股份有限公司杭州萧东小微企业专营支行，住所地杭州市萧山区瓜沥镇友谊路828号。统一社会信用代码：9133010908889866XK。 负责人：来剑飞，该支行行长。 委托诉讼代理人：黄蓉，女。 被申请人：张晓均，女，1981年4月3日出生，汉族，住杭州市余杭区。 申请人温州银行股份有限公司杭州萧东小微企业专营支行（以下简称温州银行萧东小微支行）于2020年7月13日向本院提出实现担保物权的申请，本院于同日受理后，依法由审判员董文独任进行审查。 申请人温州银行萧东小微支行称：2018年6月7日，张晓均作为抵押人与抵押权人温州银行萧东小微支行签订编号为温银903052018年高抵字00102号《最高额抵押合同》一份，约定张晓均为温州银行萧东小微支行与其在2018年6月7日至2022年6月7日内签署的所有主合同项下各笔债权（不论币种）提供165万元最高额抵押担保，抵押物为位于杭州市余杭区××街道××巷××号××幢××室商品用房及土地使用权，权证号为余房权证余移字第1××0号及杭余商国用（2011）第14794号，抵押担保的范围为主合同项下债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、滞纳金、履行合同过程中发生的费用（包括但不限于律师费、保险运输评估费、保管费、鉴定费、公证费、处理货物的费用等）、实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、差旅费用、通知费用、催告费用和其他相关费用）等。温州银行萧东小微支行于2018年6月11日办理了抵押登记手续，取得编号为浙（2018）余杭区不动产证明第0063926号不动产登记证明，该不动产登记证明载明不动产证明证书号为杭余商国用（2011）第14794号／余房权证余移字第1××0号，抵押方式为最高额抵押，最高额债权数额为165万元，债权确定期间为2018年6月7日至2022年6月7日。上述《最高额抵押合同》签订后，温州银行萧东小微支行在最高额抵押担保的债权发生期间内为债务人张晓均办理了以下贷款业务，具体情况为：2018年6月7日，温州银行萧东小微支行作为贷款人与借款人张晓均签订合同编号为903052018个贷字00098号《自然人借款合同》一份，约定贷款金额为100万元，贷款期限自2018年6月12日至2021年6月7日，贷款利率适用浮动利率，为基准利率上浮60%，合同签署时月利率为6.333333‰，遇中国人民银行调整贷款基准利率时，根据调整后的基准利率，按上述浮动比例调整合同利率，调整方式按次年首日调整（指从每年的1月1日开始执行调整后的利率标准，1月1日前后分段按日计息）方式执行；张晓均按下列还款计划偿还本金，2018年12月20日还款1万元，2019年6月20日还款1万元，2019年12月20日还款1万元，2020年6月20日还款1万元，2020年12月20日还款1万元，2021年6月7日还款95万元，利息按月结息，借款人应于每月的20日向贷款人支付利息，贷款到期时利随本清；借款人未按期、足额偿还合同项下贷款本息，贷款人有权要求借款人偿还所有贷款本金及利息；借款人未按时足额偿还贷款本金，逾期贷款的罚息利率为在合同载明的贷款利率水平上加收百分之五十；借款人未按期支付的利息，按逾期贷款的罚息利率计收复利等内容。上述《最高额抵押合同》和《自然人借款合同》签订后，温州银行萧东小微支行按照合同约定于2018年6月12日向张晓均发放贷款100万元，到期日为2021年6月7日。因张晓均未按时足额偿付贷款本金及利息，温州银行萧东小微支行于2020年6月4日向其寄送《宣布贷款提前到期通知书》。截至2020年5月24日，张晓均尚欠温州银行萧东小微支行本金973102.5元、利息44713.23元、复利1330.33元。为维护自身合法权益，温州银行萧东小微支行提出申请：一、对张晓均名下的坐落于杭州市余杭区××街道××巷××号××幢××室房地产【房屋他项权证：浙（2018）余杭区不动产证明第0063926号】的抵押物予以拍卖、变卖等方式依法变价，温州银行萧东小微支行对变价后所得款项在最高限额165万元范围内依法享有优先受偿权。二、温州银行萧东小微支行实现债权的费用（含案件受理费、财产保全申请费、公告费等）由张晓均负担。 审查过程中，温州银行萧东小微支行明确申请请求为：一、温州银行萧东小微支行有权对张晓均提供的抵押物即编号为浙（2018）余杭区不动产证明第0063926号不动产登记证明项下房产（坐落于杭州市余杭区××街道××巷××号××幢××室）以折价或拍卖、变卖所得价款就张晓均所欠借款本金973102.5元、利息47182.34元、复利1496.33元（暂计算至2020年6月5日，此后至款项付清之日止的利息以973102.5元为基数、复利以期内利息47182.34元为基数，按月利率9.5‰计算）优先受偿。二、本案案件受理费、财产保全申请费由被申请人张晓均负担。 被申请人张晓均辩称：其于2018年5月通过中介公司将位于杭州市余杭区××街道××公寓的房产抵押给温州银行萧东小微支行用于贷款100万元，当时由于房产尚处于商业按揭贷款状态，按揭贷款金额还剩56.5万元左右，由中介公司操作，先行偿还56.5万元按揭贷款，再向温州银行萧东小微支行抵押贷款，扣除手续费、中介费等，实际所得不足40万元，抵押期限为三年，每月偿还抵押利息6500元以上，三年后偿还本金100万元。当时之所以将案涉房产进行抵押，是为了将抵押所得用于张晓均参股浙江三丰建设有限公司已签订合同的余杭中泰卡尔斯二条乐园工程项目的前期支出，但由于该项目迟迟未开工，延期将近二年后重新进行招投标，张晓均等失去中标建设权，导致前期投入无法收回。就温州银行萧东小微支行的申请，张晓均提出异议如下：1、对前期贷款手续合法性、合理性提出质疑，温州银行萧东小微支行与中介公司收取数万元手续费和中介费，张晓均贷款43.5万元，实际到手不足40万元，明显不合理，且当时房产处于归还按揭贷款状态。2、贷款利息偏高，贷款由中介操作，每年利息7万余元，比张晓均之前按揭贷款利息高出很多。3、今年受新冠肺炎疫情影响，张晓均承包工程能力大大下降，加上自己带两个年幼的孩子，偿还高额利息的抵押贷款能力严重不足。 本院经审查认为，温州银行萧东小微支行与张晓均签订的《自然人借款合同》、《最高额抵押合同》均系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，应认定合法有效。张晓均以其所有的坐落于杭州市余杭区××街道××巷××号××幢××室房屋作为抵押物为其向温州银行萧东小微支行的贷款在最高限额165万元范围内提供抵押担保，抵押担保范围包括债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、诉讼费用等，温州银行萧东小微支行依法取得编号为浙（2018）余杭区不动产证明第0063926号不动产登记证明。温州银行萧东小微支行发放贷款后，张晓均未按约支付利息，温州银行萧东小微支行有权根据合同约定宣布贷款提前到期，并对张晓均提供的案涉抵押物以折价或拍卖、变卖所得款项在最高限额165万元范围内优先受偿。张晓均抗辩温州银行萧东小微支行与中介公司收取数万元手续费和中介费，但未提供证据证明温州银行萧东小微支行收取了手续费和中介费，本院对该抗辩意见不予采信。张晓均抗辩贷款利息过高及偿还贷款能力严重不足，但案涉贷款利息标准并未超出法律上限规定，偿债能力不影响本案事实认定，故本院对该抗辩意见亦不予采信。综上，温州银行萧东小微支行的申请符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十二条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十六条、第一百九十七条之规定，裁定如下： 对被申请人张晓均提供的抵押物即编号为浙（2018）余杭区不动产证明第0063926号不动产登记证明项下房屋准予采取拍卖、变卖等方式依法变价，申请人温州银行股份有限公司杭州萧东小微企业专营支行对变价后所得款项就被申请人张晓均所欠借款本金973102.5元、利息47182.34元、复利1496.33元（利息、复利暂计算至2020年6月5日，此后至借款清偿之日止的利息、复利分别以所欠借款本金973102.5元、利息47182.34元为基数，按月利率9.5‰另计）在最高限额165万元范围内优先受偿。 本案案件申请费6998元，财产保全申请费5000元，合计11998元，由被申请人张晓均负担。 本裁定为终审裁定。 审 判 员  董 文 二〇二〇年八月十一日 法官助理  王中卉 书 记 员  夏丽云 ?*ArabicDash?? ?*ArabicDash?-7-?