辽宁省凤城市人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）辽0682刑初55号 公诉机关凤城市人民检察院。 被告人范晓林，男，1974年5月20日生于辽宁省凤城市，汉族，初中文化，无职业，住辽宁省凤城市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2019年9月9日被刑事拘留，同年9月24日被依法逮捕，现羁押于凤城市看守所。 凤城市人民检察院以凤检公诉刑诉（2020）82号起诉书指控被告人范晓林犯信用卡诈骗罪，于2020年4月20日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。凤城市人民检察院指派检察官程超亮、检察官助理程世琦出庭支持公诉。被告人范晓林到庭参加了诉讼。现已审理终结。 凤城市人民检察院指控，2011年9月27日至2015年1月30日，被告人范晓林明知有大量债务且无能力偿还，遂用中国农业银行股份有限公司凤城支行卡号为46×××84的白金贷记卡，恶意透支本金446527.95元，经多次催收至今未还。 针对上述指控，公诉机关提供了相应的证据，认为被告人范晓林的行为构成信用卡诈骗罪，应根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项之规定惩处。被告人范晓林到案后如实供述自己的犯罪事实，可从轻处罚。 被告人范晓林辩解提出其使用信用卡透支44万余元属实，但银行是根据其资产情况为其贷款，其资产足够偿还所欠债务。 经审理查明，2011年9月22日，被告人范晓林在中国农业银行股份有限公司凤城市支行申办了一张中国农业银行金穗贷记卡（卡号为46×××84），其于2011年9月27日至2015年1月30日，明知有大量债务且无能力偿还而恶意透支，中国农业银行股份有限公司凤城支行工作人员在范晓林超过规定期限透支后，分别于2015年4月29日、2015年5月21日、2015年10月29日三次找到范晓林当面催收，后被告人范晓林改变联系方式逃避银行催收且超过三个月未还款。经审计认定，范晓林自2011年9月27日成功申领并持有中国农业银行的信用卡后，截止到2017年9月17日，信用卡透支的本金金额总计446527.95元。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证下列证据予以证明： 1、证人王某1的证言证实，范晓林是2011年9月27日在其行办理的额度为50万元信用卡，卡号为46×××84，到2015年1月30日为止，范晓林使用该信用卡透支使用本金达49.934万元。该信用卡于2015年5月19日进入属地催收系统，其们先后对范晓林进行了电话催收、信函催收、上门催收和委外催收，次数太多了。刚开始还能联系上，后来其们就联系不上他了，他把手机号码也换了，后来到他家找他催收，可他始终没有还钱，后来其们再去他家打他就找不到了，具体催收材料在报案材料中都有。2015年7月14日，凤城市农业银行向凤城市公安局经侦大队报案后，又进行最后一次催收是2015年10月29日。 2、证人范某的证言证实，其是范晓林的弟弟，2013年之前，范晓林无证开采过煤井，需用大量油料，投资约200万也没出煤。2013年初，范晓林为了向赛马镇三义幸福城住宅楼开发商供应空心砖，遂停止开凿煤井，开始生产经营水泥制品厂，该项建筑工程结束后就没再生产空心砖。另外，范晓林经营的歌厅在2014年末效益就开始不好，当年也没有装修和更换设备投资。 3、证人张某1的证言证实，2009年至2010年，范晓林在凤城市赛马镇赛马村三组前山根石灰洞处建房想干洗浴中心，他到其经营的水泥制品厂购买空心砖、水泥管材料，欠其水泥空心砖材料款4万余元至今没还。2011年，其将双成水泥制品厂的厂名转让给范晓林，2013范晓林为向“三义幸福城”销售空心砖，才购进设备开始生产，生产时间不长便停产。 4、证人王某2的证言证实，2013年期间其在范晓林的双成水泥制品厂给范晓林干过活，主要负责管理生产设备等工作，范晓林于2013年一次性投资十多万元购买的生产设备，生产空心砖共计七个月，主要是用电生产，用油量不大。当年底停产后再未复工生产。与证人杨某、刘某证实的内容基本一致。 5、证人于某的证言证实，其与范晓林是2015年8月份结的婚，当时他的条件不好，范晓林为了和其结婚，在当年夏天就把水泥厂的法人由范晓林更换给其名下，水泥制品厂更换给其名下后，其从来也没有去看过，是否还生产经营、是什么时候停产的其不清楚。范晓林的经济条件很不好，他除了歌厅没有其他经济来源了，歌厅每月收入多少钱其不清楚，也不知道他是否有外债。 6、证人申某1（曾用名申某2）的证言证实，其在丹东市元宝区经营新时代通讯器经销处，主要经营销售手机、手机软件、电话卡等材料，2014年12月14日范晓林在其经营的手机店里消费了4.2万元，具体买的什么东西因其没在店里不清楚，其没告诉任何店员用POS机提现，也不允许提现。2014年12月11日，范晓林向其借40万元说用于还信用卡的钱，3天就还其，其把40万元钱借给范晓林，到了归还期就找不到他了，也联系不上。2014年年末，其向凤城市人民法院起诉后，2015年6月16日，法院判决范晓林归还其本金及利息，但是范晓林已经没有任何财产可执行了，至今这40万元也没要回来。 7、证人张某2的证言证实，2013年7月，其用自己的住宅楼房和范晓林在凤城市赛马镇赛马村道北区的房屋做抵押，由大连中鼎信投资担保有限公司反担保，向大连银行丹东分行贷款400万元后，其给范晓林分得150万，自己留用250万，其二人私下约定各自还本金和利息，范晓林除还部分利息外，其余本金和利息至今未还，贷款的两栋房屋至今仍处于抵押和查封状态，其已在近期接到法院传票，准备应诉并将抵押的房产予以执行。 8、证人赵某的证言证实，其系大连中鼎信投资担保有限公司业务员，2013年7月，张显鹏将其住宅楼及范晓林的三层歌厅楼房抵押给大连中鼎信投资担保有限公司，大连中鼎信投资担保有限公司向大连银行丹东分行反担保，大连银行丹东分行给张某2贷款400万元，该贷款至今未还清，抵押权未予解除，抵押物仍在大连中鼎信投资担保有限公司抵押。 9、被告人范晓林的供述，2011年9月，其为了扩建经营的凤城市赛马镇双成水泥制品厂，以总经理的身份到中国农业银行凤城支行申领了一张额度为50万元白金信用卡，用来够买水泥厂的材料设备使用，后来水泥制品厂扩建完成后，这张卡就用于其个人消费使用了，刚开始的时候其还可以如约按期还清信用卡的透支欠款，后来其经营的水泥制品厂和歌厅的经济效益不行了，失去了经济来源，无法偿还信用卡的透支欠款，就逐渐导致其信用卡透支欠款越来越多，直至被银行冻结，其就再也无法使用信用卡了，其也没向透支的这张信用卡还钱。歌厅和水泥制品厂具体从什么时间效益不好的其记不清了，就是从其的信用卡开始产生逾期欠款时开始的。其现在自己打工挣点零钱，每月2000元-3000元。现在想把歌厅的门市房卖了，能卖400多万，卖了可以还清信用卡透支欠款，因这个门市房一直没卖出去，就没还银行的信用卡透支款。 10、中国农业银行股份有限公司凤城支行信用卡办理审批表、身份证、房产证、工商登记材料、使用信用卡合同书等证实，范晓林以凤城市赛马镇双成水泥制品厂总经理身份向中国农业银行凤城支行申请办理白金贷记卡一张（卡号为46×××84），授信额度为50万元。 11、贷记卡（卡号为46×××84）交易明细证实，2011年10月7日至2015年9月，被告人范晓林贷记卡的交易明细。 12、中国农业银行股份有限公司凤城支行信用卡透支催收通知书存根、账户催收登记台账等证实，2015年4月至同年10月，中国农业银行股份有限公司凤城支行工作人员于2015年4月29日、6月3日、6月23日、6月30日、7月26日、9月29日向被告人范晓林多次催收还款，期间双成水泥厂投资人已变更为于某，工厂处于停产状态。 13、POS商户（代码）MCC表证实，2015年1月，被告人范晓林使用信用卡对中汇电子支付有限公司及众鑫票务刷卡销费的商务代码4511为旅客航空运输项目。 14、企业机读登记资料、凤城市自然资源局的情况说明证实，凤城市赛马镇金碧辉煌歌厅经营者为范某；被告人范晓林（身份证号2106211974××××××××）无采矿权及探矿权登记。 15、凤城市市场监督管理局变更登记核准通知书证实，2015年5月13日，凤城市赛马镇双成水泥制品厂，经凤城市市场监督管理局核准登记，投资人由范晓林变更为于某。 16、借据、民事诉状、民事判决书、执行通知书、执行裁定书及执行笔录等证实，2015年6月16日，凤城市人民法院作出（2015）凤民初字第02043号民事判决书，判决范晓林偿还申某2借款40万元及利息。同年8月14日申某2申请执行，同年12月17日经裁定，在执行过程中查明被执行人范晓林暂无财产可供执行，本次执行终结。 17、借据、民事判决书及执行笔录证实，被告人范晓林于2011年5月向胡某借款30万元，2013年1月14日经人民法院判决，同年5月9日经凤城市人民法院执行调解，范晓林与胡某达成协议，范晓林已支付胡某10万元，余额20万元于2013年12月1日前偿还并由张某2担保。 18、借款合同、抵押贷款合同、抵押财产清单、贷款收据、民事判决书等证实，2013年6月13日，范晓林用凤城市赛马镇福竹花园2#楼1单元602室（130.49平方米，价值39.147万元）做抵押，向中国邮政储蓄银行股份有限公司凤城市支行的抵押贷款27万元，用于装修KTV，贷款期限为五年。2018年9月28日，经凤城市人民法院判决范晓林、赫伟偿还中国邮政储蓄银行凤城支行本金27万元及利息和罚息。 19、流动资金借款合同、委托担保合同、保证合同、抵押反担保合同及抵押物清单、不动产抵押登记等证实，2013年7月，张显鹏将其住宅楼及范晓林的三层楼房（歌厅）抵押给大连中鼎信投资担保有限公司，大连中鼎信投资担保有限公司向大连银行丹东分行反担保，大连银行丹东分行给张某2贷款400万元，该贷款至今未还清，抵押权未予解除，抵押物仍在大连中鼎信投资担保有限公司抵押。 19、范晓林书写的还款承诺书、情况说明证实，2016年4月6日，其向中国农业银行股份有限公司凤城支行承诺，准备变卖630平方米门市房及歌厅的经营权，优先偿还银行信用透支本息65万余元。2016年12月12日，范晓林用634平方米的楼房向大连中鼎信投资担保有限公司担保给张某2贷款400万元，范晓林分得150万元，张某2分得250元，因企业破产，到期无能力归还，本金和利息由张某2处理。 20、审计报告、资质证明、鉴定意见通知书证实，2019年8月6日，经丹东东正会计师事务所有限责任公司审计，结论为范晓林自2011年9月27日持卡至2017年9月17日，信用卡透支本金总计44.652795万元。 21、案件来源及到案经过证实，2015年6月18日，凤城市公安局经侦大队接到凤城市农业银行信用卡管理中心工作人员报案称，2011年9月至2015年1月，凤城市赛马镇梨树沟居民范晓林恶意透支信用卡四十余万元，遂展开调查，于2015年7月20立案侦查。2019年9月9日，将网上通缉(2018年9月26日上网通缉)的范晓林抓获，其对信用卡诈骗的犯罪事实供认不讳。 22、前科劣迹查询表及户籍信息证实，被告人范晓林犯罪时已达到刑事责任年龄，具有完全刑事责任能力，其无前科劣迹。 本院认为，关于被告人范晓林的辩解。经查，被告人范晓林犯信用卡诈骗罪，不仅有证人王某1、范某、张某1、王某2、申某1、张某2、赵某等人的证言证实，且有中国农业银行股份有限公司凤城支行信用卡办理审批表、身份证、房产证、工商登记材料、使用信用卡合同书、透支催收通知书存根、账户催收登记台账、借据、民事诉状、民事判决书、执行通知书、执行裁定书及执行笔录、流动资金借款合同、委托担保合同、保证合同、抵押反担保合同及抵押物清单、不动产抵押登记等相关证据予以佐证。以上证据相互印证，形成完整的证据链条，足以证明被告人范晓林在外欠大量债务，且房屋资产全部被抵押的情况下，仍然大量透支信用卡，其主观上具有非法占有为目的，客观上实施了恶意透支信用卡，数额较大，并经发卡行多次催收仍不归还的行为，其行为符合信用卡诈骗罪的构成要件。故对被告人范晓林的辩解，本院不予采纳。 被告人范晓林以非法占有为目的，恶意透支信用卡，经发卡银行两次以上有效催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，应予支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款(四)项、第二款、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第七条、第八条之规定，判决如下： 一、被告人范晓林犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年三个月，并处罚金人民币十万元，于判决生效后十日内缴纳。 （刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年9月9日起至2023年12月8日止）。 二、责令被告人范晓林于判决生效后十日内退赔中国农业银行股份有限公司凤城市支行人民币四十四万六千五百二十七元九角五分。 如不服本判决，可于接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向丹东市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应交上诉状正本一份、副本二份。 审 判 长  王崇泽 人民陪审员  郭永波 人民陪审员  郑桂红 二〇二〇年八月三十一日 法官 助理  任梓瑜 书 记 员  姜女杰