贵州省安顺市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）黔04民终1030号上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司贵州分公司紫云支公司，住所：贵州省安顺市紫云县松山镇街道惠兴高速辽青匝道口西侧。负责人：周祥，系该公司经理。委托诉讼代理人：蒋兴艳，贵州哲瀚律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被上诉人（原审原告）：紫云苗族布依族自治县格凸河镇卫生院，住所：贵州省紫云苗族布依族自治县格凸河镇格凸河村。法定代理人：祁登阳，系该院院长。委托诉讼代理人：吴崇雷，贵州蕴诚律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：颜潇，贵州蕴诚律师事务所实习律师。代理权限：特别授权代理。上诉人中国平安财产保险股份有限公司贵州分公司紫云支公司（以下简称“平安保险公司紫云支公司”）与被上诉人紫云苗族布依族自治县格凸河镇卫生院（以下简称“格凸河镇卫生院”）保险纠纷一案，不服贵州省紫云苗族布依族自治县人民法院（2020）黔0425民初534号民事判决，向本院提起上诉。本院立案受理后，依法组成合议庭，公开进行了审理，现已审理终结。原审原告格凸河镇卫生院向一审法院提出诉讼请求：1.判决平安保险公司紫云支公司赔偿原告因交通事故产生的费用168259.32元（车辆维修费53523元、赔付韦紫雅损失14736.32元、李德顺损失限额10000元）；2.判决平安保险公司紫云支公司承担本案诉讼费。事实和理由：2019年3月22日，医院驾驶员李德顺驾驶格凸河镇卫生院救护车贵Ｇ×××××号小型专用客车，与胡二红驾驶的贵Ｇ×××××号轻型自卸货车在赤望高速公路434ＫＭ＋730Ｍ处发生碰撞，造成驾驶员李德顺和乘车人韦紫雅受伤，两车受损的交通事故。后经安顺市公安局交通警察支队高速一大队出具《道路交通事故认定书》认定：胡二红承担此次事故的主要责任，李德顺承担此次事故的次要责任，乘车人韦紫雅无责任。此次事故中，造成乘车人韦紫雅的医疗损失为14736.32元；司机李德顺的医疗损失为204686.77元，具体损失范围及标准以赔偿明细为准；贵Ｇ×××××号小型专用客车维修费用53523元。因格凸河镇卫生院为贵Ｇ×××××号小型专用客车在中国平安保险股份有限公司贵州分公司公司紫云支公司购买商业机动车综合商业保险，保险单号为121100539005518973712，险种含机动车损失险限额70280元，车上人员责任险（司机）100000元，车上人员责任险（乘客）限额100000元。保险期间自2018年11月9日至2019年11月8日止，事故发生在保险期内。事故发生后，双方对赔偿达不成协议，为维护格凸河镇卫生院的合法权益，特向人民法院起诉。原审被告平安保险公司紫云支公司在一审中辩称，对事故发生的事实无异议，对格凸河镇卫生院提出的赔偿方案有异议，修车的费用我们司可以承担。但根据保险合同第四十八条的约定，受害人的医疗损失应由侵权人在交强险限额内承担，不足部分再由保险公司与侵权人按责任大小在保险责任限额内承担。一审法院认定如下事实，2019年3月22日，驾驶员李德顺驾驶格凸河镇卫生院救护车贵Ｇ×××××号小型专用客车，与胡二红驾驶的贵Ｇ×××××号轻型自卸货车在赤望高速公路434ＫＭ＋730Ｍ处发生碰撞，造成驾驶员李德顺和乘车人韦紫雅受伤，两车受损的交通事故。后经安顺市公安局交通警察支队高速一大队出具《道路交通事故认定书》认定：胡二红承担此次事故的主要责任，李德顺承担此次事故的次要责任，乘车人韦紫雅无责任。事故发生后，格凸河镇卫生院维修贵Ｇ×××××号小型专用客车花去53523元，乘车人韦紫雅在贵州医科大学附属医院神经外科住院3天、在安顺市人民医院住院治疗6天，共花去治疗费14736.32元。司机李德顺在安顺市人民医院住院治疗20天、在紫云县人民医院住院治疗20天，共花去治疗费90012.3元，并经安顺市西秀区人民医院法医司法鉴定所鉴定，鉴定意见为：1、李德顺左下肢膝关节功能部分丧失评定为十级伤残。2、李德顺肠穿孔修补术评定为十级伤残。3、李德顺之损伤，其误工期评定为120天、护理期评定为90天、营养期评定为90天。另查明，格凸河镇卫生院为贵Ｇ×××××号小型专用客车在中国平安保险股份有限公司贵州分公司紫云支公司购买机动车综合商业保险，保险单号为121100539005518973712，险种含机动车损失险限额70280元，车上人员责任险（司机）100000元，车上人员责任险（乘客）100000元／座。保险期间自2018年11月9日00时起至2019年11月8日24时止，事故发生在保险期内。一审法院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。本案中，格凸河镇卫生院向平安保险公司紫云支公司交纳保险费，平安保险公司紫云支公司向格凸河镇卫生院送达经公司盖章确认的中国平安财产保险股份有限公司机动车综合商业保险保险单明确格凸河镇卫生院所投保的险种及赔偿最高金额，格凸河镇卫生院、平安保险公司紫云支公司之间的保险合同成立并生效。双方自愿签订的保险合同，是其真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应受法律保护，格凸河镇卫生院在保险期间内发生事故，对此平安保险公司紫云支公司应予赔偿。在庭审中平安保险公司紫云支公司辩称：按照保险合同第四十八条的约定，司机李德顺、乘车人韦紫雅的损失应当由侵权人胡二红在交强险限额内进行赔偿，不足部分再由保险公司及侵权人胡二红按责任大小承担。格凸河镇卫生院认为，该合同条款系格式条款，且买保险的时候平安保险公司紫云支公司也没有给过格凸河镇卫生院保险合同，也未有任何形式的提示告知。一审法院认为，依照《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第十九条第一款“保险事故发生后，被保险人或者受益人起诉保险人，保险人以被保险人或者受益人未要求第三人承担责任为由抗辩不承担保险责任的，人民法院不予支持。”以及《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起保险人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头的形式向投保人作出明确的说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。在本案中平安保险公司紫云支公司未提供证据证实其已履行了告知义务，故平安保险公司紫云支公司的抗辩事由不成立，一审法院并未支持其主张。关于赔偿范围及金额，一审法院认为：1.根据《中华人民共和国保险法》第十八条第二款“保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额”。保险单确定的保险金额并不一定就是保险事故发生后保险人应实际赔付的金额，实际赔付的金额可以等于或者小于保险金额。本案中，格凸河镇卫生院在平安保险公司紫云支公司处投保的机动车损失保险保险金额为70280元，维修贵Ｇ×××××号小型专用客车花去53523元，未超出最高赔付额，且有发票为证，一审法院予以支持。2.韦紫雅的医疗费，根据格凸河镇卫生院提供的病历材料、发票，核定金额为14736.32元，格凸河镇卫生院在平安保险公司紫云支公司处投保车上人员责任险（乘客）保险金额为5座×10万元／座，格凸河镇卫生院的请求未超过保险额，一审法院予以支持。3.对李德顺有依据且能够明确的损失计算如下：（1）医疗费，根据格凸河镇卫生院提供的病历材料、发票金额为90012.3元。（2）残疾赔偿金，根据鉴定机构鉴定意见书，评定李德顺左下肢膝关节功能部分丧失评定为十级伤残、李德顺肠穿孔修补术评定为十级伤残，根据2018年贵州省城镇居民人均可支配收入31592.00元／年，残疾赔偿金计算为31592.00元／年×20年×12%＝75820.8元。（3）住院伙食补助费，格凸河镇卫生院在紫云苗族布依族自治县人民医院住院治疗20天，在安顺市人民医院住院治疗20天，共计：40天，按国家机关一般工作人员省内出差伙食补助标准计算，即为（40×20）＋（60×20）＝2000元。（4）营养费，按每天40元计算，鉴定机构评定营养期限为90天，一审法院予以采纳，即40×90＝3600元。（5）护理费，结合格凸河镇卫生院司机的受伤情况，住院期间和出院后一段时间，需要护理客观事实存在，鉴定机构评定为90天，一审法院予以采纳。格凸河镇卫生院没有提供护理人员的收入状况，因当地没有护工从事护理的劳务报酬标准，故参照2018年贵州省居民服务业年平均工资43654元／年，护理费计算为：43654元／年÷365天×90天＝10764元。（6）鉴定费1300元，系格凸河镇卫生院主张权益所产生的必要费用，有鉴定机构的发票证实。以上（6）项损失共计183497.1元。对格凸河镇卫生院提供的赔偿清单上主张李德顺的后续治疗费、交通费、精神损害抚慰金部分因没有相关依据，且本案处理的是保险合同纠纷，本案不宜认定。格凸河镇卫生院在平安保险公司紫云支公司处投保车上人员责任向（司机）100000元，格凸河镇卫生院请求在100000元范围内由平安保险公司紫云支公司保险公司承担，一审法院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条第一款、第十四条、第十七条，最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十一条、第二十三条、第二十四条、第二十五条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，一审法院判决：1.中国平安财产保险股份有限公司贵州分公司紫云支公司在本判决生效之日起十日内支付紫云苗族布依族自治县格凸河镇卫生院机动车损失保险人民币53523元、车上人员责任险（乘客）人民币14736.32元、车上人员责任险（司机）人民币100000元，共计人民币168259.32元；2.驳回紫云苗族布依族自治县格凸河镇卫生院其他诉讼请求。案件受理费已减半收取1828.8元，紫云苗族布依族自治县格凸河镇卫生院负担328.8元，中国平安财产保险股份有限公司贵州分公司紫云支公司负担1500元。上诉人平安保险公司紫云支公司向本院提出上诉请求：1.依法撤销(2020)黔0425民初534号民事判决,改判上诉人仅对被上诉人紫云苗族布依族自治县格凸河镇卫生院承担38926.92赔偿责任,上诉争议金额为129332.4元；2.由被上诉人格凸河镇卫生院承担本案诉讼费用。事实和理由：上诉人仅在超出交强险122000元后按照30%事故责任对被上诉人格凸河镇卫生院承担理赔责任,理由如下:首先,被上诉人格凸河镇卫生院诉请全部损失均系交通事故造成,根据《道路交通安全法》第七十六条之规定,机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的,由保险公司在第三者责任强制保险限额范围内予以理赔;不足的部分,按照下列规则承担赔偿责任:(一)机动车之间发生交通事故的,由有过错的一方承担赔偿责任;双方都有过错的,按照各自过错的比例分担责任。其次,被上诉人格凸河镇卫生院投保的车上人员责任险及车损险均为责任保险,且其在本次事故中承担次要责任;根据《道路交通安全法》第76条之规定,其车损53523元及车上人员损失198233.42元均应当由肇事方交强险先行赔偿,不足部分由肇事方承担70%的过错责任,其自身承担30%的责任,即上诉人承担范围为(251756.42-122000）×30%=38926元。再次,《保险法》及《道路交通安全法》中并未规定上诉人商业险代替交强险赔偿后,能取得相关追偿权向对方交强险公司或责任人进行追偿,因此一审判决上诉人多余承担交强险部分的责任,无法获得其他救济途径。综上所述,“交强险”是我国强制保险,事故发生时即使车辆未购买交强险,其所有人及侵权人也将在该保险限额内承担赔偿责任;由此可知，商业保险并不具有弥补交强险空缺的职能。一审法院脱离交强险,判决我司商业险承担全额保险责任存在明显错误,请二审法院依法查明案情,依据事实和法律公正判决。被上诉人格凸河镇卫生院二审答辩如下：原审认定事实清楚，适用法律准确，被答辩人平安保险公司紫云支公司的上诉理由不成立，请求二审法院驳回上诉，维持原判。答辩人要求被答辩人平安保险公司紫云支公司承担的是合同责任，并非侵权责任。被上诉人承担的合同责任具有保险合同的特殊性。另根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十九条第一款“保险事故发生后，被保险人或者受益人起诉保险人，保险人以被保险人或者受益人未要求第三人承担责任为由抗辩不承担保险责任的，人民法院不予支持”综上，原审认定事实清楚，法律适用正确，依法应以维持。二审举证期间，双方未提供新证据。二审查明事实与一审查明事实相同。本院认为，上诉人平安保险公司紫云支公司与被上诉人格凸河镇卫生院之间依法成立保险合同关系。保险合同订立后，事故可能发生，也可能不发生，如果保期内发生事故，则保险公司需要按照合同约定承担义务；如果保期内未发生事故，则保险公司不退还投保人的保险费而获利，保险合同具有射幸性。上诉人平安保险公司紫云支公司认为如果依据保险合同约定进行赔付，则无法向事故主要责任人进行追偿，也无其他救济途径，并且，被上诉人格凸河镇卫生院应先向事故主要责任人请求赔偿，赔偿不足部分再按照各自过错比例来分担责任。本院认为，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十九条第一款“保险事故发生后，被保险人或者受益人起诉保险人，保险人以被保险人或者受益人未要求第三人承担责任为由抗辩不承担保险责任的，人民法院不予支持”，故上诉人平安保险公司紫云支公司该观点本院不予采信，其应遵守诚实信用原则，依法履行双方合同中约定的义务。综上，一审认定事实清楚，适用法律正确，本院依法予以维持。上诉人的上诉请求和理由均不能成立，依法应予以驳回。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3657.6元，由上诉人中国平安财产保险股份有限公司贵州分公司紫云支公司负担。本判决为终审判决。审判长 杨 虹审判员 宋 颂审判员 黄光美二〇二〇年八月十一日书记员 陈秋君