宁波市海曙区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0203民初4614号 原告：中国太平洋财产保险股份有限公司宁波分公司。住所地：浙江省宁波市海曙区和义路95号。统一社会信用代码91330200734271133H。 代表人：苏金华。 委托诉讼代理人：褚阳松，浙江共业律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王晓莹，浙江共业律师事务所律师。 被告：张贤彬，男，1973年11月12日出生，汉族，住四川省泸州市纳溪区。 被告：中国人民财产保险股份有限公司余姚中心支公司。住所地：浙江省余姚市舜水北路30号。统一社会信用代码913302818446082789。 代表人：吴小荣，该公司经理。 委托诉讼代理人：何明珠，浙江甬泰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：叶旭东，浙江甬泰律师事务所律师。 原告中国太平洋财产保险股份有限公司宁波分公司（以下简称太平洋保险公司）为与被告张贤彬、中国人民财产保险股份有限公司余姚中心支公司（以下简称人民保险公司）保险人代位求偿权纠纷一案，于2020年6月19日向本院提起诉讼，本院受理后，依法适用简易程序，于2020年8月12日公开开庭进行了审理。原告太平洋保险公司的委托诉讼代理人王晓莹、被告张贤彬、被告人民保险公司的委托诉讼代理人何明珠到庭参加诉讼。原告诉请：1.判令被告张贤彬立即赔偿原告保险金损失84100元；2.判令被告人民保险公司在保险范围内承担赔偿责任。本案现已审理终结。 被告人民保险公司答辩称，1.张贤彬驾驶的车辆的检验有效期至2018年7月，事故发生于2018年9月25日，张贤彬驾驶车辆已明显超过年检有效期，此种情形属于保险公司免责情形，故商业三者险不予赔付。“未按规定检验”违背法律禁止性规定，张贤彬的故意行为明显有悖于《中华人民共和国道路交通安全法》和《中华人民共和国保险法》的立法目的。根据张贤彬陈述，其明确知晓车辆需按规定办理年检。因张贤彬驾驶的车辆未按规定检验且至今仍不能完成车辆检验，应当以此推定事故发生时该车辆车况不合格，与本起事故的发生具有关联性，加重了本司在本起事故中承担的赔偿份额。张贤彬驾驶车辆“未按规定检验”，该车辆本身就无法上路行驶，完全不符合保险理赔的前提条件，也谈不上本司需就相关免责情形尽到提示或告知义务。2.张贤彬系通过个人代理进行投保，保单上的签字系代理人授权签字，非本司业务员代签。本司在张贤彬投保时已就“未按规定检验或检验不合格”作出足以引起投保人注意的提示，已履行提示义务。本司提供的《机动车商业保险保险单》“重要提示”一栏已明确载明，本保险公司由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。从上述内容来看，张贤彬在本司处的投保行为应视为张贤彬就《机动车综合商业保险条款》内容予以认可的事实，否则两被告之间就不存在保险合同关系。另在本司提供的《投保单》上明确注明了投保人声明，结合《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第三条规定，投保人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。张贤彬向本司支付保费的行为应视为其对代理人签字行为的追认，故虽《投保单》上的签名并非张贤彬本人完成，相应的法律后果应当由张贤彬承受。 被告张贤彬当庭答辩称，案涉车辆是本人从案外人处购买所得，受让后向人民保险公司投保了相应保险。保单、保险合同条款均没有看到过，投保人声明上的签字并非本人所签，应当由人民保险公司承担赔偿责任。 本院经审理认定以下事实：2018年9月25日13时6分许，张贤彬驾驶浙Ｂ8××××号牌的轻型厢式货车在本市鄞州大道鄞州大桥西与案外人周方进驾驶的浙Ｂ2××××号牌的小型轿车发生追尾，造成浙Ｂ2××××号牌的小型轿车与浙ＢＰ××××号牌车辆发生碰撞的交通事故。经宁波市公安局交通警察局海曙大队作出道路交通事故认定书，认定张贤彬承担事故的全部责任，周方进无责任。 另查明，宁波灏瑞磁性科技有限公司就浙Ｂ2××××号牌车辆向原告太平洋保险公司投保了机动车损失险不计免赔。事故发生在保险期间。事故发生后，人民保险公司对浙Ｂ2××××号牌车辆进行了定损，金额为83700元，因事故发生拖车费为400元，总计财产损失84100元。太平洋保险公司于2018年11月6日支付完毕上述赔款。宁波灏瑞磁性科技有限公司出具了机动车辆索赔权转让书。 再查明，张贤彬就浙Ｂ8××××号牌轻型厢式货车向被告人民保险公司投保了交强险和商业三者险100万元不计免赔。该车辆当时已使用5年，检验有效期至2018年7月，事故发生时未年检。 以上事实由原告提供的道路交通事故认定书、保险单、机动车辆损失情况确认书、零部件更换项目清单、定损照片、拖车费发票、维修费发票、支付回单，被告人民保险公司提供的投保单、保险单、免责事项说明书、保险条款以及原、被告在庭审中的陈述予以证明。 本院认为，根据《中华人民共和国保险法》的相关规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。原告向被保险人宁波灏瑞磁性科技有限公司赔偿了保险金，可代位向造成车辆损害的第三者请求损害赔偿。浙Ｂ2××××号牌车辆系因交通事故受损，该起交通事故经宁波市公安局交通警察局海曙大队认定，被告张贤彬负事故的全部责任，故被告张贤彬应对浙Ｂ2××××号牌车辆的全部损失承担赔偿责任。浙Ｂ2××××号牌车辆经被告人民保险公司定损，财产损失共计为84100元，本院对该损失金额予以认定。 本案的争议焦点为，被告人民保险公司就商业三者险主张免责是否成立。被告人民保险公司主张根据商业三者险保险条款约定，发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格，保险公司不负赔偿责任。本院认为，首先，人民保险公司已经明确投保人声明上的签字并非张贤彬本人所签，人民保险公司主张系张贤彬的代理人所签，但未举证证明代理人身份及张贤彬授权委托他人代为签字的事实，对张贤彬的代理人代为签字这一事实本院无法认定。人民保险公司主张的上述保险条款是免责条款，因保险合同投保单、投保人声明上的签字不是被告张贤彬本人所签，故人民保险公司未举证证明就相关免责事项向被告张贤彬尽明确告知义务，保险公司据保险合同主张免责的条款约定均对被告张贤彬不发生法律效力。其次，本案涉案车辆发生交通事故时虽未年检，但从交警部门的事故认定看，涉案事故原因系张贤彬未与前车保持安全距离，追尾碰撞前车引发的，即系张贤彬操作不当造成，被告人民保险公司没有证据证明未年检行为与本起交通事故发生之间存在因果关系。该免责条款对投保人无效。现车辆在使用过程中发生了交通事故，且在保险期间，理应由人民保险公司承担理赔责任。综上，浙Ｂ2××××号牌车辆的损失84100元应由被告人民保险公司在交强险范围内赔付2000元，在商业三者险范围内赔付82100元；因该损失未超过保额，故被告张贤彬无须承担赔偿责任。依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告中国人民财产保险股份有限公司余姚中心支公司于本判决生效之日起十五日内向原告中国太平洋财产保险股份有限公司宁波分公司支付84100元； 二、驳回原告中国太平洋财产保险股份有限公司宁波分公司的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。 案件受理费1903元，减半收取951.50元，由被告中国人民财产保险股份有限公司余姚中心支公司负担，于本判决生效之日起十日内交纳本院。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 本判决生效后，义务人应在判决确定的履行期限内自动履行。如义务人不履行本判决确定义务的，权利人可自履行期限届满之日起两年内申请法院强制执行。执行期间人民法院有权依法采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖义务人的财产等强制措施；依据情节限制义务人高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒；对拒不履行的义务人，人民法院可以采取罚款、拘留等措施，直至依法追究刑事责任。 审 判 员  钱 钘 二〇二〇年八月二十五日 代书记员  闻婉冬 本案引用的法律条文 《中华人民共和国保险法》 第六十条第一款因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。