四川省筠连县人民法院 民 事 判 决 书 （2020)川1527民初1308号 原告：四川筠连农村商业银行股份有限公司，住所地四川省筠连县筠连镇筠州南路108号，统一社会信用代码91511500008729189D。 法定代表人：杨佳林，董事长。 委托诉讼代理人：罗传富，男,该公司职工，特别授权代理。 被告:周楷，男，1989年4月16日出生，汉族，住四川省筠连县。 被告:谢正蓉，女，1992年2月15日出生，汉族，住四川省筠连县。 被告:蒋恩秀，女，1963年9月16日出生，汉族，住四川省筠连县。 被告:周先才，男，1964年3月28日出生，汉族，住四川省筠连县。 原告四川筠连农村商业银行股份有限公司（以下简称筠连农村商业银行）与被告周楷、谢正蓉、蒋恩秀、周先才金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月29日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告筠连农村商业银行的委托诉讼代理人罗传富到庭参加诉讼，被告周楷、谢正蓉、蒋恩秀、周先才经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告筠连农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.被告周楷、谢正蓉、蒋恩秀、周先才返还原告借款本金290000元，并承担自2019年9月21日起至付清借款本金之日止的利息、复利、罚息；2.被告蒋恩秀、周先才承担抵押担保责任，原告对抵押物处置价款优先受偿；3.案件受理费，由被告周楷、谢正蓉、蒋恩秀、周先才负担。事实和理由：2018年4月21日，被告谢正蓉因借新还旧向原告借款290000元，约定月利率7.9166‰，逾期利率在合同利率的基础上上浮50%，借款到期日2021年3月27日。利息到期日，被告未按约定支付利息、复利。原告为维护合法权益，遂依法提出诉讼。 被告周楷、谢正蓉、蒋恩秀、周先才未提交书面答辩意见。 原告筠连农村商业银行围绕诉讼请求在庭审中依法提交了以下证据：1.营业执照复印件、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件、被告身份证复印件、拟证明原、被告诉讼主体适格；2.借款申请书、结婚证、个人借款合同、借款借据复印件，拟证明原告与被告周楷、谢正蓉、蒋恩秀、周先才签订个人借款合同，原告按约定向被告发放贷款；3.最高额抵押合同、集体土地建设用地使用证、不动产登记证明，拟证明被告周楷、谢正蓉、蒋恩秀、周先才以被告蒋恩秀、周先才的房屋为其向原告借款290000元提供抵押担保，并办理抵押登记；4.未结清-还款明细，拟证明被告未返还借款本金，未支付利息、复利、罚息。被告周楷、谢正蓉、蒋恩秀、周先才未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。原告提交的前述证据，来源合法、内容真实，与本案具有关联性，本院予以采信。 本院经审理认定事实如下：1987年7月17日，被告蒋恩秀、周先才办理结婚证。2012年4月23日，被告周楷、谢正蓉办理结婚证。2018年3月21日，被告周楷、谢正蓉向原告申请借款290000元。同日，被告周先才、蒋恩秀以其所有的宜房权证筠连县字第××号、筠集建（2000）字第Ｂ××号位于筠连县房屋为被告周楷、谢正蓉向原告借款290000元提供抵押担保。2018年3月28日，原告与被告周楷、谢正蓉签订个人借款合同，主要约定非循环借款额度290000元；借款用途借新还旧；借款额度支用有效期间从2018年3月28日起至2021年3月27日止；每次提款的借款期限从实际提款日起至约定还款日止，以借据记载的为准；固定月利率7.91667‰；未按合同用途使用贷款的罚息利率为贷款利率上浮100%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，同时出现逾期和挪用情形的，择其重计收罚息和复利；按季结息，结息日固定为每季度末月的第21日；未按合同约定返还借款本金、支付利息，宣布贷款立即到期，要求被告周楷、谢正蓉返还借款本金、支付利息和其他相关费用；未按时付清借款本金、利息（包括宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利。同日，原告与被告蒋恩秀、周先才签订最高额抵押合同，主要约定：被告周先才、蒋恩秀以其所有的宜房权证筠连县字第××号、筠集建（2000）字第Ｂ××号位于筠连县房屋为被告周楷、谢正蓉向原告借款提供抵押担保；担保范围为主合同项下全部债务、包括但不限于全部本金、利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金、借款人应支付的其他费用、原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；担保责任的最高限额600000元。2018年4月17日，原告与被告蒋恩秀、周先才在筠连县不动产登记中心办理抵押登记。2018年4月21日，原告向被告谢正蓉的银行账户发放贷款290000元。2019年12月21日，被告周楷、谢正蓉未支付复利306.88元。2020年3月21日，被告周楷、谢正蓉未支付利息6396.03元、复利262.89元。2020年6月21日，被告周楷、谢正蓉未支付利息7040.56元、复利27.90元。 本院认为，虽然本案借款期限截止2021年3月27日，但被告周楷、谢正蓉在2019年12月21日未支付复利，截止2020年6月21日仍未付清利息、复利，原告依照个人借款合同约定宣布借款到期，要求被告周楷、谢正蓉返还借款本金290000元，符合法律规定，本院予以支持。被告周楷、谢正蓉在2020年3月21日未付清利息，故该日为宣布借款到期日，被告周楷、谢正蓉向原告支付截止该日的利息、复利，次日为逾期，则从2020年3月22日起支付逾期罚息。被告蒋恩秀、周先才以其提供的抵押物承担抵押担保责任，原告对该抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告蒋恩秀、周先才不是借款人，也不是连带责任保证人，不承担返还借款本金、支付复利、利息的责任，故对原告提出的被告蒋恩秀、周先才返还借款本金、支付利息、复利的诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，对原告提出的被告周楷、谢正蓉、蒋恩秀、周先才返还原告借款本金290000元，并支付从2019年9月21日起至付清借款本金之日止的利息、复利、罚息，对抵押物处置价款优先受偿的诉讼请求，本院支持被告周楷、谢正蓉返还原告借款本金290000元，并按个人借款合同约定支付截止2020年3月21日的利息、复利、2020年3月22日起的逾期罚息，原告对被告蒋恩秀、周先才以其提供的抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告周楷、谢正蓉于本判决生效之日起十五日内返还原告四川筠连农村商业银行股份有限公司借款本金290000元； 二、被告周楷、谢正蓉于本判决生效之日起十五日内按个人借款合同约定向原告四川筠连农村商业银行股份有限公司支付2020年3月21日前的利息、复利、2020年3月22日起的逾期罚息。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述逾期罚息计算至付清借款本金之日止； 三、被告周楷、谢正蓉到期不履行本判决第一项、第二项确定的付款义务，原告四川筠连农村商业银行股份有限公司可以与被告蒋恩秀、周先才协议，以被告蒋恩秀、周先才所有的宜房权证筠连县字第××号、宜房权证筠连县字第××号—××号、筠集建（2000）字第Ｂ××号位于筠连县房屋抵押物折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；该抵押物折价或拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告蒋恩秀、周先才所有，不足部分由被告周楷、谢正蓉清偿； 四、驳回原告四川筠连农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5650元，减半收取计2825元，由被告周楷、谢正蓉、蒋恩秀、周先才负担，此款原告四川筠连农村商业银行股份有限公司已预交，由被告周楷、谢正蓉、蒋恩秀、周先才径行支付原告四川筠连农村商业银行股份有限公司。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审判员  李顺军 二〇二〇年八月二十一日 书记员  罗靖添 附：本判决适用的相关法律依据 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。