甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初3752号原告：中国建设银行股份有限公司甘肃省分行，营业场所兰州市城关区广武门街道秦安路77号。负责人：方华平，该分行行长。委托诉讼代理人：王萍，甘肃佳运律师事务所律师。委托诉讼代理人：芦永峰，甘肃佳运律师事务所律师。被告：刘正荣，男，汉族，1995年7月16日出生，住甘肃省永登县，现住兰州新区。被告：兰州新区碧桂园房地产开发有限公司，住所地甘肃省兰州市兰州新区辟谷医院城市花园综合楼三楼。法定代表人：刘奇平，该公司经理。委托诉讼代理人：石永龙，甘肃和乾律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行（以下简称：建行省分行）与被告刘正荣、兰州新区碧桂园房地产开发有限公司（以下简称兰州新区碧桂园）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行省分行委托诉讼代理人王萍，被告刘正荣，被告兰州新区碧桂园委托诉讼代理人石永龙到庭参加了诉讼,本案现已审理终结。建行省分行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告刘正荣立即偿还原告借款本金380989.95元、利息5191.35元、罚息59.69元（暂计算至2019年9月5日），本息共计386240.99元，以及自2019年9月6日起至实际清偿全部借款本息之日的利息、罚息（按照《个人住房借款合同》约定标准计算）；2、请求依法判令被告刘正荣偿还原告律师代理费人民币3000元；3、判令被告兰州新区碧桂园房地产开发有限公司对以上款项承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费用、保全费用由被告共同承担。事实与理由：2017年8月30日，原告与被告刘正荣签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：原告作为贷款人向被告刘正荣发放借款本金人民币390000元，用于被告购置坐落于兰州新区房产，借款期限为360个月，即从2017年8月30日至2047年8月30日止，借款期限起始日与借款支付凭证所载日期不一致，借款期限起始日以借款支付凭证日期为准，借款到期日相应调整；贷款利率为年利率、浮动利率，基准利率4.9%，该利率自起息日起至借款本息全部清偿之日止在每个利率调整日调整一次，若被告逾期还款，罚息利率为基准利率水平上浮50%；借款支付方式为受托支付，一次性划入兰州新区碧桂园房地产开发有限公司开立的账户；还款方法采用等额本息，被告刘正荣委托原告在委托扣款日从其在建设银行的个人结算账户中直接扣划还款；若被告未按合同约定归还借款本息或支付相关费用，原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告刘正荣立即清偿借款本息及相关费用，并有权自借款逾期之日起之拖欠本息全部清偿之日止按照罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；合同还约定被告刘正荣以其名下位于兰州新区为上述借款向原告提供抵押担保，抵押担保的范围为合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及原告为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等），并办理了抵押权预告登记。被告兰州新区碧桂园房地产开发有限公司提供连带责任保证，保证期间为保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由原告核对、收执之日止，保证范围包括合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及原告为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于律师费、诉讼费、财产保全费等）。上述借款合同签订后，原告依约向被告发放了借款本金390000元转入兰州新区碧桂园房地产开发有限公司开立的账户，现被告刘正荣多次未按合同约定进行还款，经原告多次催收仍未予以偿还，被告兰州新区碧桂园房地产开发有限公司亦未履行保证责任。现原告为维护金融债权，特向贵院提起诉讼，请求依法判如所请。刘正荣辩称，对原告起诉的事实与金额均无异议。兰州新区碧桂园房地产开发有限公司辩称,根据双方签订的《按揭业务担保合作协议》约定，答辩人对被答辩人承担的是附条件的保证责任。第一，根据《按揭业务担保合作协议》第五条第（三）款第4小款明确约定：若出现购房者连续未支付三期贷款本息的，甲方应在购房者连续未支付的第三期贷款本息还款期限届满之日起的五个工作日内内以书面形式通知乙方。如甲方预期书面通知乙方的，则乙方对购房者连续未支付的第四期（含第四期）起的贷款本息、逾期利息等不承担连带责任保证。《按揭业务担保合作协议》同时约定，由甲方向有管辖权的人民法院提起诉讼的，甲方应在向乙方发出购房者联系未支付三期贷款本息的书面通知之日起的三十五天内向有管辖权的人民法院提起诉讼，甲方逾期起诉的，则乙方对甲方收到乙方书面通知之日起三十天后购房者逾期支付的贷款利息，逾期利息等不承担连带保证责任。第二：根据《按揭业务担保合作协议》第十三条第（二）款明确约定：在本协议生效之日后，甲方、乙方与购房者应共同签订由甲方提供格式版本的《购房借款合同》，并将该格式版本的《购房借款合同》作为本协议五，但涉及甲乙双方之间的权利义务的，甲乙双方均自愿同意：不管签订的格式版本的《购房借款合同》的内容与本协议相比有任何不一致、矛盾、甚至表述、理解不同的或有任何家中乙方的合同责任（包括但不限于保证责任的范围的增加、保证期间的延长以及乙方协助办理《房屋所有权证》及《房屋他项权证》义务的增加）的，以及签订的该格式版本的《购房借款合同》的内容有任何对乙方承担责任约定不明确的，均以本协议约定的条款为准，甲乙双方均按本协议约定的条款予以履行。若甲方在本协议的合作期限内变更本协议附件五的格式版本的，甲方应提前10天书面通知乙方并经乙方同意。甲乙双方同意：不管变更的本协议附件五的格式版本对原格式版本的内容是否变更，甲乙双方的权利义务仍按本协议中约定的条款为准，不因本协议附件五的格式版本变更而变更。第三：根据《按揭业务担保合作协议》第五条第（二）款明确约定：乙方的连带责任保证期限为：乙方为每位购房者承担本协议约定的连带责任保证，乙方的保证期限为自甲方依其与购房者、乙方签订的《购房借款合同》将贷款划入乙方的账户之日起至购房者所购房产的《房屋他项权证》出具之日（以《房屋他项权证》上注明的登记日期为准）止。第四、根据《按揭业务担保合作协议》第六条第(八)款明确约定：在乙方的保证期限内，若购房者只拖欠甲方贷款本息、逾期利息并由甲方向有管辖权的人民法院提起诉讼的，甲方承诺先请求行使抵押权，在处置抵押物后仍不足以清偿的，就不足部分甲方再向乙方请求承担连带清偿责任。所以，银行未按期通知，未按期起诉，其只对前三期贷款本息承担保证责任。综上，请求人民法院依法判决驳回原告的诉讼请求。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月31日，被告刘正荣因购买被告兰州新区碧桂园公司开发的位于兰州新区房产向原告申请贷款390000元。2017年8月30日，原告与二被告签订个人住房（商业用房）借款合同，约定，原告向被告刘正荣提供390000元借款，借款期限为360个月，自2017年8月30日起至2047年8月30日止。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平4.9%上浮5%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上浮50%，用款计划为贷款人一次性将款项划入被告兰州新区碧桂园62×××98账户内。还款方式采用等额本息还款方法，每月归还本息2128.30元。如借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，出借人可宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并支付原告以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。被告兰州新区碧桂园在本合同项下提供的保证为连带责任保证，保证范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括不限于诉讼费、律师费等），如果本合同项下债务到期或者贷款人根据本合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，借款人未按时足额履行，或者借款人违反本合同的其他约定，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任等内容。合同签订后，原告依约发放贷款。自2018年10月被告开始逾期，截至2019年9月5日，被告归还本金9010.05元、利息32798.13元，被告尚欠原告借款380989.95元、利息5191.35元、罚息59.65元未予归还，原告起诉后，被告刘正荣还清逾期贷款，剩余贷款373866.27元未还，酿成纠纷。另查，原告因本案纠纷，与甘肃佳运律师事务所签订委托代理合同，并支付代理费用3000元。本院认为，民事活动应当遵循诚实信用的原则，并按照约定全面履行自己的义务。本案中，原、被告签订借款合同，系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的规定，本院依法确认有效。原告依照合同约定发放贷款，但被告在取得贷款后，却未按合同约定按期还本付息，其行为已构成违约，故应对造成本诉之争承担全部过错责任。对原告要求被告按照合同约定立即清偿借款本息及相关费用的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。关于原告要求对被告兰州新区碧桂园公司承担连带责任的诉讼请求，因双方签订的借款合同中明确约定本合同债务提前到期，借款人未按时足额履行，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任，故原告的该项请求不违反法律规定，依法应予以支持。关于被告辩称依据按揭业务担保合作协议约定，其不应承担前三期之后贷款本息的保证责任的理由，因该按揭业务担保合作协议系被告兰州新区碧桂园与中国建设银行股份有限公司兰州城关支行之间所签订，与本案原告没有法律上的关系，对本案原告不具有约束力，故本院不予采信。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条规定，判决如下：一、被告刘正荣于本判决书生效后十日内给付原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行借款373866.27元（此后利息按年利率5.145%，罚息按年利率7.7175%至本金清偿完毕之日）；二、被告刘正荣于本判决书生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行律师代理费3000元；三、被告兰州新区碧桂园房地产开发有限公司对被告刘正荣在本案中所负债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期限的债务利息。案件受理费4787元（已减半收取），由被告刘正荣负担（于本判决书生效后十日内给付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审判员 王 丽二〇二〇年八月三日书记员 乔文佳