江西省贵溪市人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0681民初913号原告：中国工商银行股份有限公司贵溪支行，住所地：江西省贵溪市雄石路38号，统一社会信用代码91360681491731296P。负责人：姚建伟，该行行长。委托诉讼代理人：汪荣农，江西鹰翔律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄清霞，江西鹰翔律师事务所律师。被告：琚志文，男，1976年10月15日出生，汉族，江西省贵溪市人，住贵溪市。被告：琚雨璇，女，2001年4月10日出生，汉族，江西省贵溪市人，住贵溪市。原告中国工商银行股份有限公司贵溪支行（以下简称“工商银行”）与被告琚志文、琚雨璇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，发现债务人张璐已死亡，依法通知原告变更适格主体，原告变更了张璐继承人琚雨璇为被告。本案依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行委托诉讼代理人黄清霞到庭参加诉讼；被告琚志文、琚雨璇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告琚志文签订的《个人购房借款／担保合同》；2、判令被告琚志文偿还原告贷款余额225589.58元，积欠利息为16758.40元，两项合计242347.98元（其中利息暂计至2020年3月21日，之后的利息以225589.58元为基数，按照中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率下浮20%计算，并在该基础上加收50%计算至借款还清之日止）；3、判令被告琚志文承担原告为实现债权支付的律师费3000元；4、确认原告对被告琚志文抵押的坐落于贵溪市的房屋具有优先受偿权，并就该抵押房产拍卖、变卖所得的价款优先受偿；5、判令被告琚雨璇在继承张璐遗产范围内对上述第2、3项债务承担清偿责任；6、判令由被告承担本案所有的诉讼费用。事实与理由：2010年4月22日，原告与张璐、被告琚志文签订了《个人购房借款／担保合同》，合同约定被告向原告借款人民币32万元，借款期限为20年，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮20%确定，被告琚志文采取按月等额本息还款法偿还贷款本息。合同约定被告未按约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款的，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同约定的利率基础上加收50%确定。合同第十条约定若被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。合同约定了原告为实现本合同项下债权及担保权利而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担。合同第三十三条还约定了在履行合同中如发生争议，应在原告所在地法院以诉讼方式解决。为保证原告的贷款资金安全，张璐和被告琚志文自愿以坐落于贵溪市的房屋为合同项下贷款提供抵押担保，并办理了正式的抵押登记手续，房屋他项权利人登记为原告，合同第十五条约定了抵押担保范围包括：合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。签订合同后，原告于2010年5月1日履行了向张璐和被告琚志文发放32万元贷款的义务，但在合同履行过程中，张璐和被告琚志文未能按照约定按时分期偿还贷款。截止至2020年3月21日，已累计逾期21次，尚欠贷款余额225589.58元，积欠利息为16758.40元。借款人张璐于2015年6月20日死亡，被告琚雨璇系张璐女儿，系张璐第一顺位继承人，应当在遗产范围内对其债务承担清偿责任，请求判如所请。被告琚志文、琚雨璇未到庭，未提交书面答辩，亦未在本院所规定的举证期间内向本院提交证据。本院认定事实如下：被告琚志文与张璐因购买二手房贷款，于2010年4月22日与原告签订了《个人购房借款／担保合同》，向原告贷款人民币32万元。合同约定：贷款期限为20年；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮20%确定；被告以按月等额本息还款法偿还借款本息；被告未按合同约定日期偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定；被告连续三个月或累计六次未按时足额贷款本息的，原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告提前清偿全部借款以及所产生的费用，直至解除合同；原告为实现本合同项下的债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担。被告琚志文与张璐自愿以坐落于贵溪市房屋为《个人购房借款／担保合同》项下贷款提供抵押担保，并办理了正式的抵押登记手续，抵押房屋的他项权利人登记为原告，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、借款人为实现债权的费用和贷款人所有其他应付费用。签订合同后，原告于2010年5月1日向被告琚志文发放了贷款32万元。截止2020年3月21日，被告琚志文与张璐累计21次未按合同约定按时足额偿还贷款本息，积欠本金225589.58元及利息16758.40元没有偿还。故原告诉至本院，请求法院判如所请。另查明，被告琚雨璇系被告琚志文与张璐之女，张璐于2015年6月20日因病死亡；原告就本案纠纷与江西鹰翔律师事务所签订了委托代理合同，花去律师代理费3000元。本院认为，合法合同关系受法律保护。本案中，被告琚志文和张璐与原告签订的《个人购房借款／担保合同》系双方真实意思表示且符合法律规定，本院予以确认。合同约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额贷款本息的，原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告提前清偿全部借款以及所产生的费用，直至解除合同。截止2020年3月21日，被告琚志文累计21次未按合同约定按时足额偿还贷款本息，对原告请求解除与被告琚志文和张璐签订的《个人购房借款／担保合同》，并要求其清偿全部借款以及所产生的费用的诉讼请求，本院予以支持。被告琚志文和张璐自愿提供其名下的坐落于贵溪市房屋作为借款抵押担保，且办理了他项权登记，他项权利人登记为原告，本院对原告请求对被告琚志文和张璐名下的坐落于贵溪市房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。借款人张璐于2015年6月20日因病死亡，原告依法要求被告琚雨璇在继承遗产范围内承担还款责任和承担律师费的诉讼主张，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条第（四）项、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司贵溪支行与被告琚志文和张璐于2010年4月22日签订的《个人购房借款／担保合同》；二、限被告琚志文在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司贵溪支行借款本金225589.58元、利息16758.40元，合计242347.98元。上述利息截止2020年3月21日，之后的利息从2020年3月22日起以225589.58元为基数按合同约定利率计算至实际清偿之日止；三、限被告琚志文在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司贵溪支行为实现本案债权而产生的律师费3000元。四、限被告琚雨璇在继承张璐遗产范围内在本判决生效之日起十日内偿还第二、三项债务；五、原告中国工商银行股份有限公司贵溪支行对被告琚志文和张璐名下的坐落于贵溪市房屋拍卖、变卖款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为2491元，由被告琚志文、琚雨璇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省鹰潭市中级人民法院。审判员 方 英二〇二〇年八月十日书记员 李旭红