安徽省太和县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1222民初3402号原告：安徽太和农村商业银行股份有限公司（以下简称太和农商行）。住所地：安徽省太和县城关镇建设路7号。统一社会信用代码：913412001520699040。法定代表人：宋久安，该行行长。委托代理人：肖殿波，男，1969年4月20日生，汉族，住安徽省太和县。被告：葛青礼，男，1980年6月21日生，汉族，住安徽省太和县。被告：王艳，女，系葛青礼之妻，1970年4月20日生，汉族，住安徽省太和县。被告：葛勇，男，1993年4月24日生，汉族，住安徽省太和县。原告太和农商行诉被告葛青礼、王艳、葛勇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案受理后，依法由审判员高鹏飞适用简易程序公开开庭进行了审理，原告太和农商行的委托代理人肖殿波，被告葛青礼、王艳、葛勇到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。太和农商行诉称：2018年2月1日葛青礼、王艳向我行申请办理贷款，授信额度150000元，由葛勇提供担保，授信期借款额度有效期间为2018年1月28日至2020年1月28日，即24个月。葛青礼于2019年1月28日向我行借款150000元，借款期限12个月，约定月利率为11.6329%，葛青礼、王艳、葛勇未依约偿还借款本金及利息，严重违约，为此，我行依法起诉，要求三被告即时偿还借款本息，并承担本案的诉讼费用。葛青礼辩称：我于2019年1月28日向太和农商行借款150000元，由葛勇提供担保属实不错，我已偿还了部分利息。对于借款本金及利息我不愿意偿还，因为借款不是我和王艳用的。王艳辩称：我和葛青礼系夫妻关系，我和葛勇是亲戚关系。我向太和农商行借款150000元是事实，由葛勇提供保证担保不错。因为款不是我们用的，我们现在不愿意偿还该借款。葛勇辩称：葛青礼、杨艳向太和农商行借款150000元，由我提供担保属实，该笔借款我已经偿还利息至2019年12月19日，但借款本金我没有偿还过。总之我不愿意承担连带清偿责任。经审理查明：2018年2月1日葛青礼、王艳由葛勇担保向太和农商行申请办理易贷卡，授信额度150000元，授信借款额度有效期间为2018年1月28日至2020年1月28日，即24个月。葛青礼于2019年1月28日向太和农商行借款150000元，借款期限12个月。葛青礼、王艳、葛勇三人共同与太和农商行签订《“金农易贷?福农卡”个人额度借款（担保）合同》，合同约定编号为：3461801120180017号，合同约定：“借款人（甲方）：葛青礼共同借款人：王艳，贷款人（乙方）：太和农商行，保证人（丙方）：葛勇。第一条借款额度乙方向甲方提供借款额度为人民币拾伍万元（小写：150000.00元）……，第二条额度期限及借款期限借款额度有效期间为2018年1月28日至2020年1月28日……甲方使用“金农易贷?福农卡”通过电子渠道申请放款时，单笔借款期限不得超过12个月……。第四条贷款利率和罚息（一）贷款利率本合同项下的贷款利率为以下第1种。1.固定利率，即月利率10.005‰……。（二）罚息2.对甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），乙方有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率（贷款利率加收50%)和本合同约定的结息方式计收利息。第五条（三）甲方应以本人名义在乙方开立“金农易贷?福农卡”(卡号、账户）：62×××29，作为贷款的账户。第七条借款的担保本合同项下担保方式为以下第（一）种。(一）最高额保证。丙方提供连带责任保证，担保范围包括本合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用。保证期间从本合同生效之日起到本合同全部债务履行期届满后两年止。”合同还对双方的其他权利、义务作了约定。个人额度借款（担保）合同签订后，太和农商行按照合同约定向葛青礼、王艳发放了贷款。至2020年3月5日，葛青礼、王艳结欠借款本金150000元，利息8908.08元，本息合计158908.08元。该款经太和农商行多次催要，被告拒不按合同约定偿还贷款本息。为此，太和农商行诉讼来院，要求葛青礼、王艳偿还借款本金150000元，利息8908.08元，本息158908.08元（利息算至2020年3月5日，以后利息另计、罚息另计）；葛勇对上述债务承担连带清偿责任。以上事实有双方当事人的陈述、原告提供的营业执照、法定代表人证明书、法定代表人身份证复印件、代理人身份证复印件一份、被告身份证复印件、借款合同、担保函、转账凭证及欠息情况表格1份等证据在卷证实。另查明：本案贷款利率为年利率11.6232%即（9.686‰*12)。本院认为，太和农商行与葛青礼、王艳、葛勇签订“金农易贷·福农卡”个人额度借容不违反法律、行政法规的强制性规定，双方签订的合同合法有效。葛青礼、王艳在向太和农商行借款后，应按照合同约定的期限归还借款息。朱永乾、李金芝到期未归还借款及利息的行为，违反了双方签订的借款合同的约定，依法应按照合同的约定承担违约责任。本案中，葛勇为葛青礼、王艳的该笔借款提供连带责任保证，故应依法承担保证责任。葛勇在该“金农易贷?福农卡”借款（担保）合同的保证人处签名，该合同的所有条款对其均有约束力，因葛勇为葛青礼、王艳的贷款提供系最高额保证，保证期间从本合同生效之日起到本合同全部债务履行期届满后两年止，故葛勇应承担连带担保责任。因此，太和农商行要求葛青礼、王艳偿还借款本金150000元，利息8908.08元，本息合计158908.08元。（利息计算至2020年3月5日，以后利息另计）和要求葛勇承担连带清偿责任的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。本案中，对于葛青礼辩称的其和王艳向太和农商行贷款150000元不错，但该笔借款不是他和王艳使用的，因此不愿偿还借款，理由不当，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，问题的规定》第二十六条、第二十九条第一款的规定，判决如下：一、被告葛青礼、王艳于本判决生效之日起十日内偿还原告太和农商行借款人民币本金150000元，利息8908.08元，本息合计158908.08元，以后利息另计（以后利息自2020年3月5日起，按借款本金150000元，年利率11.6232%计算至借款还清之日为止）；二、被告葛勇对上述债务承担连带清偿责任，葛勇承担保证责任后，有权向被告葛青礼、王艳追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1739元，由被告葛青礼、王艳、葛勇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。审判员  高鹏飞二〇二〇年八月十二日书记员  王晓琳附：本判决书所引用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人合同一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。