泗水县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁0831民初1247号 原告：山东泗水某某村镇银行股份有限公司。 法定代表人：于某某，职务：董事长。 住所地：泗水县。 统一社会信用代码：913708003XXXXXXXX。 委托代理人（特别授权）：宋某某，山东泗水某某村镇银行股份有限公司职员。 委托代理人（特别授权）：张某，山东泗水某某村镇银行股份有限公司职员。 被告：相某某，男，1976年1月28日出生，汉族，农民，住泗水县城区。 被告：温某某（相某某之妻），女，1980年6月4日出生，汉族，居民，住泗水县城区。 原告山东泗水某某村镇银行股份有限公司（以下简称泗水齐丰银行）与被告相某某、温某某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告泗水齐丰银行委托代理人宋某某、张某到庭参加诉讼，被告相某某、温某某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告泗水齐丰银行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令被告相某某偿还剩余贷款本金236341.79元并支付至实际付清款项之日止的相应约定利息（含利息、罚息、复利）。贷款利率为年利率10.2%。2、请求法院判令被告相某某、温某某提供并办理抵押登记的房屋（位于泗水县城区金泉广场B4号楼1单元4层2室的房产）拍卖、变卖所得价款原告享有优先受偿权；3、请求法院判令被告温某某承担连带保证责任；4、请求法院判令本案全部诉讼费用及其他实现债权费用由二被告承担。事实和理由：原告与被告相某某签订《最高额抵押合同》与被告温某某签订《最高额保证合同》后，原告分别于2018年8月14日、2018年8月24日、2018年9月14日、2018年9月26日、2018年10月29日与被告相某某签订了五份借款合同，借款总金额为30万元。此笔贷款至2023年到期，但因借款人经营情况发生劣变，已经无法正常偿还贷款本息，根据借款合同的约定，该笔贷款已具备提前收回的条件。请求法院支持原告的诉讼请求。 被告相某某、温某某未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，并在卷佐证。经审理本院认定如下：被告相某某与被告温某某系夫妻关系，2018年8月1日，被告相某某以房屋装修用款为由，向原告申请借款30万元，同时二被告在申请书的尾部签名按印并注明各自的身份证号。被告相某某于2018年8月10日与原告签订《最高额抵押合同》一份。约定“抵押人（本案被告相某某）所担保的主债权为自2018年8月10日至2023年8月9日（包括该期间的起始日和届满日，该期间为最高额担保债权的确定期间），抵押权人（本案原告）依据与相某某在最高额担保债权的确定期间内签订的具体约定每笔债务金额、债务履行期限及其他权利、义务的合同，而享有的在抵押最高额本金限额项下对债务人的所有债权”。同日，被告温某某与原告签订《最高额保证合同》一份，合同约定：第一条、1.1保证人（本案被告温某某）自愿为债权人（本案原告）与债务人（本案被告相某某）形成的下列债权提供担保，担保的债权最高本金限额折合人民币叁拾万元整。1.2债权人自2018年8月10日起至2023年8月9日止（该期间为最高额担保债权的决算期），与债务人办理约定的各类业务所形成的债权。第二条、保证担保的范围为最高额担保决算期内发生的在保证最高本金限额下的所有债权余额，包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。第三条，本合同保证方式为连带责任保证。合同还对其他实现进行了约定。后原告给予被告相某某授信借款额度为30万元。2018年8月14日，被告相某某与原告签订了第一份《个人借款合同》，该借款合同约定：借款金额为（人民币）壹拾贰万元整；借款用途为房屋装修；借款期限为2018年8月14日至2023年8月9日；借款利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率浮动范围内执行，此笔借款执行月利率8.50‰；还款方式为定期结息，按合同约定分期还本还款法，即按照合同约定的固定期限偿还借款利息，按照合同约定的还本周期和还本方法分期偿还本金，在借款到期日偿还剩余本金和利息；其中第五条借款人的权利和义务约定，借款本息清偿前，借款人存在下列情形之一的，导致其经营情况发生重大变化或对履行本合同项下还款义务产生不利影响，借款人应当提前书面通知贷款人并落实好经贷款人认可的债权保全措施或提前偿还债务；1、个人收入明显减少，财务状况不佳；……。合同还对其他事项进行了约定。原告、被告分别在该合同上签名盖章。合同签订后，原告按照约定将借款12万元打入被告相某某的账户62×××19，被告相某某收到上述借款后在借款借据上签名按印。2018年8月24日，被告相某某与原告签订了第二份《个人借款合同》，该借款合同约定：借款金额为（人民币）叁万元整；借款用途为房屋装修；借款期限为2018年8月24日至2023年8月9日；借款利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率浮动范围内执行，此笔借款执行月利率8.50‰；还款方式为定期结息，按合同约定分期还本还款法，即按照合同约定的固定期限偿还借款利息，按照合同约定的还本周期和还本方法分期偿还本金，在借款到期日偿还剩余本金和利息；其中第五条借款人的权利和义务约定，借款本息清偿前，借款人存在下列情形之一的，导致其经营情况发生重大变化或对履行本合同项下还款义务产生不利影响，借款人应当提前书面通知贷款人并落实好经贷款人认可的债权保全措施或提前偿还债务；1、个人收入明显减少，财务状况不佳；……。合同还对其他事项进行了约定。原告、被告分别在该合同上签名盖章。合同签订后，原告按照约定将借款3万元打入被告相某某的账户62×××19，被告相某某收到上述借款后在借款借据上签名按印。2018年9月14日，被告相某某与原告签订了第三份《个人借款合同》，该借款合同约定：借款金额为（人民币）伍万元整；借款用途为房屋装修；借款期限为2018年9月14日至2023年8月9日；借款利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率浮动范围内执行，此笔借款执行月利率8.50‰；还款方式为定期结息，按合同约定分期还本还款法，即按照合同约定的固定期限偿还借款利息，按照合同约定的还本周期和还本方法分期偿还本金，在借款到期日偿还剩余本金和利息；其中第五条借款人的权利和义务约定，借款本息清偿前，借款人存在下列情形之一的，导致其经营情况发生重大变化或对履行本合同项下还款义务产生不利影响，借款人应当提前书面通知贷款人并落实好经贷款人认可的债权保全措施或提前偿还债务；1、个人收入明显减少，财务状况不佳；……。合同还对其他事项进行了约定。原告、被告分别在该合同上签名盖章。合同签订后，原告按照约定将借款5万元打入被告相某某的账户62×××19，被告相某某收到上述借款后在借款借据上签名按印。2018年9月26日，被告相某某与原告签订了第四份《个人借款合同》，该借款合同约定：借款金额为（人民币）伍万元整；借款用途为房屋装修；借款期限为2018年9月26日至2023年8月9日；借款利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率浮动范围内执行，此笔借款执行月利率8.50‰；还款方式为定期结息，按合同约定分期还本还款法，即按照合同约定的固定期限偿还借款利息，按照合同约定的还本周期和还本方法分期偿还本金，在借款到期日偿还剩余本金和利息；其中第五条借款人的权利和义务约定，借款本息清偿前，借款人存在下列情形之一的，导致其经营情况发生重大变化或对履行本合同项下还款义务产生不利影响，借款人应当提前书面通知贷款人并落实好经贷款人认可的债权保全措施或提前偿还债务；1、个人收入明显减少，财务状况不佳；……。合同还对其他事项进行了约定。原告、被告分别在该合同上签名盖章。合同签订后，原告按照约定将借款5万元打入被告相某某的账户62×××19，被告相某某收到上述借款后在借款借据上签名按印。2018年10月29日，被告相某某与原告签订了第五份《个人借款合同》，该借款合同约定：借款金额为（人民币）伍万元整；借款用途为房屋装修；借款期限为2018年10月29日至2023年8月9日；借款利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率浮动范围内执行，此笔借款执行月利率8.50‰；还款方式为定期结息，按合同约定分期还本还款法，即按照合同约定的固定期限偿还借款利息，按照合同约定的还本周期和还本方法分期偿还本金，在借款到期日偿还剩余本金和利息；其中第五条借款人的权利和义务约定，借款本息清偿前，借款人存在下列情形之一的，导致其经营情况发生重大变化或对履行本合同项下还款义务产生不利影响，借款人应当提前书面通知贷款人并落实好经贷款人认可的债权保全措施或提前偿还债务；1、个人收入明显减少，财务状况不佳；……。合同还对其他事项进行了约定。原告、被告分别在该合同上签名盖章。合同签订后，原告按照约定将借款5万元打入被告相某某的账户62×××19，被告相某某收到上述借款后在借款借据上签名按印。被告相某某与原告签订上述五份借款合同后，原告分五笔将30万元借款打入被告相某某的账户62×××19，至2020年4月21日，被告相某某开始欠息，经原告多次催要，至2020年8月20日被告相某某尚欠原告借款本金232870.84元、借款利息11616.83元、逾期罚息1945.92元。原告于2020年5月8日诉至本院，请求：1、依法判令被告相某某偿还剩余贷款本金236341.79元并支付至实际付清款项之日止的相应约定利息（含利息、罚息、复利）。贷款利率为年利率10.2%。2、请求法院判令被告相某某、温某某提供并办理抵押登记的房屋（位于泗水县城区金泉广场B4号楼1单元4层2室的房产）拍卖、变卖所得价款原告享有优先受偿权；3、请求法院判令被告温某某承担连带保证责任；4、请求法院判令本案全部诉讼费用及其他实现债权费用由二被告承担。 上述事实，主要依据原告陈述、庭审调查，原告方提供的《抵押贷款申请书》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、五份《个人借款合同》和五份《借款借据》，予以认定，且已记录在卷。 本院认为，我国法律明确规定依法成立的合同对双方当事人具有约束力。被告相某某与原告签订的五份《个人借款合同》，均系双方当事人的真实意思表示，没有违反国家法律、法规的强制性规定，亦没有损害第三人的合法权益，属有效合同。原告依照合同约定履行了向被告相某某出借钱款30万元的义务，被告相某某理应按照合同约定履行偿还借款本息的义务。根据双方在《个人借款合同》中第五条第六款的约定“借款本息清偿前，借款人存在下列情形之一的，导致其经营情况发生重大变化或对履行本合同项下还款义务产生不利影响，借款人应当提前书面通知贷款人并落实好经贷款人认可的债权保全措施或提前偿还债务；1、个人收入明显减少，财务状况不佳；……。”被告相某某自2020年4月开始欠息，应视为合同约定的“个人收入明显、财务状况不佳”的情形，原告要求被告提前偿还债务，并无不当，本院依法予以支持。结合原告在庭审中的陈述，本院依法认定被告相某某尚未偿还的借款本金数额为232870.84元，至2020年8月20日（本案开庭之日）尚欠借款利息11616.83元、逾期罚息1945.92元。 根据《中华人民共和国担保法》规定，保证是指保证人和债务人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定代为履行债务或者代为承担责任的行为。保证人在代为履行债务后有权向债务人追偿。被告温某某在《保证合同》的担保人栏签字、按印，与原告及被告相某某之间形成保证合同。该保证合同，系三方当事人的真实意思表示，没有违反国家法律、法规的强制性规定，亦没有损害第三人的合法权益，属有效合同。该合同明确约定保证方式为连带责任保证，被告温某某理应按照保证合同的约定依法对到期未履行的债务在保证合同约定的范围内承担连带责任。 关于原告主张的请求法院判令被告相某某、温某某提供并办理抵押登记的房屋（位于泗水县城区金泉广场B4号楼1单元4层2室的房产）拍卖、变卖所得价款原告享有优先受偿权的问题，因原告方仅提供了《最高额抵押合同》，并未提供证据证明该抵押物的具体状况及是否进行他项权登记，故对原告的该项主张，本院依法不予支持。 根据《中华人民共和国合同法》第六十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民法总则》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告相某某于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告山东泗水某某村镇银行股份有限公司借款本金232870.84元。 二、被告相某某于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告山东泗水某某村镇银行股份有限公司至2020年8月20日的借款利息11616.83元、罚息1945.92元，之后的借款利息以232870.84元为基数，自2020年8月21日起付至借款本金实际清偿之日止，按年利率10.20％计算。 三、被告温某某对上述债务承担连带清偿责任。 四、驳回原告山东泗水某某村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 诉讼费4996元，由被告相某某、温某某共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。 审 判 长  王世华 人民陪审员  张 芹 人民陪审员  牛长增 二〇二〇年八月二十八日 书 记 员  张 强