朝阳市双塔区人民法院刑 事 判 决 书（2020）辽1302刑初80号公诉机关朝阳市双塔区人民检察院。被告人钱永江，男，1975年4月19日出生于辽宁省凌源市，汉族，大学文化，朝阳工程技术学校就业办公室科员，捕前住辽宁省朝阳市龙城区。2019年10月31日，因涉嫌犯诈骗罪被刑事拘留，同年11月29日被逮捕。现押于朝阳市看守所。辩护人于洪，辽宁蓝星律师事务所律师。朝阳市双塔区人民检察院以朝双检公刑诉（2020）56号起诉书，指控被告人钱永江犯贷款诈骗罪，于2020年3月30日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。朝阳市双塔区人民检察院指派检察员赵文军等出庭支持公诉，被告人钱永江及其辩护人于洪到庭参加了诉讼。现已审理终结。朝阳市双塔区人民检察院指控，2013年4月，被告人钱永江找到顶名贷款人郭某1和四名无业人员充当保证人，谎称此五人为朝阳工程技术学校教师，向某区农某提供伪造的此五人为朝阳工程技术学校教师的工资证明，并以编造的郭某1购房为由，诈骗双某区农某贷款30万元。被告人钱永江系公安机关传唤到案。公诉机关认为，被告人钱永江以非法占有为目的，诈骗银行或其他金融机构的贷款数额巨大，其行为应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人钱永江辩解，对指控事实有异议，贷款是朋友李某1找人贷的款，我没有谎称贷款人郭某1及其四名担保人是朝阳工程技术学校的老师，工资证明上我只是按照信用社的要求写了几个字，其他的都不是我所为。贷款我仅收到17万多元。辩护人认为，1、公诉机关指控被告人犯贷款诈骗罪的事实不清，证据不足。2、本案贷款是一笔内外勾结而形成的虚假贷款，是信用社相关人员操作的，李某1起主要作用。经审理查明，2013年4月15日，被告人钱永江找到顶名贷款人郭某1，以及通过朋友找到无业人员王某、梁某、邢某、张某1四人充当担保人，谎称上述五人均系朝阳工程技术学校教师，向朝阳市双塔区农村信用合作联社提供伪造的上述五人为朝阳工程技术学校教师的工资证明，并编造郭某1贷款用途为购买门市房，骗取朝阳市双塔区农村信用合作联社贷款300000元。被告人钱永江于2013年4月24、25日，分六次支取贷款合计271999元；同月27日，以郭某1名义支取20000元。上述所支取的贷款，钱永江向郭某1支付了好处费10000元。所贷款项逾期后经银行工作人员多次催要未归还。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据予以证实：1、被害人刘某陈述，我们信用社在2013年发放过一笔贷款，借款人是郭某1。当时贷款时称工作单位是朝阳工程技术学校。保证人是王某、梁某、邢某、张某1四个人，这四个人都出具的单位证明是朝阳工程技术学校工作人员，贷款期限为2013年4月24日起至2014年4月23日止。贷款金额为30万元。贷款发放之后，本息至今分文未收回。前几年清收不良贷款，也没有找到郭某1，直至今年4月份通过打电话方式联系上郭某1到我单位催收款项让他还钱，郭某1称没有钱，我们就让他找担保人他说行就走了，但也没有还钱，人也没有找，直至2019年8月，郭某1主动到我单位来承认该笔贷款，他没有用，他只得到了1万元钱，说这笔贷款实际使用人是钱永江，他是朝阳市工程技校的老师，郭某1和这四个担保人的身份都是钱永江找的，帮助伪造的。这笔贷款的联社信用信贷员是李某2，因为违法发放贷款被逮捕了。经我们核实，钱永江确实是朝阳工校老师，也承认郭某1等5人都是他找来贷此笔款的，但是他不承认伪造这几个人的工作证明，他说这30万元实际就得了十多万元。另外的十多万元他给了一个叫李某3的女人，说这个女的当时和他正在处对象，钱永江和我说这事的时候是2019年9月2日，在我的办公室，当时在场的有郭某1和他的两个朋友，我们到朝阳工校核实过贷款档案里这几个人的工作单位证明是否盖过章，学校的办公室和人事科说没有盖过证明的章。2、证人罗某证实，我自2002年开始一直担任朝阳工程技术学校人事科科长，我们单位没有王某、梁某、邢某、张某1这四个人，我也不认识。双某区农信联社提供的单位证明上加盖的朝阳工程技术学校人事专用章及朝阳工程技术学校公章都不是我加盖的，也不是我出具的证明。钱永江没有找过我出过这几份单位证明。3、证人李某2证实，2003月份开始，在朝阳市双某区农信联社当信贷员，一直到2019年被押于看守所。我给一个叫郭某1的人发放过贷款。2013年当时郭某1贷了30万元，还有四个担保人，他们都是朝阳工校的老师，当时信用社的主任张某2找我说有朝阳工程技术学校老师贷款。借款人和担保人都是工校的老师，我在他办公室内填上的担保人的姓名。当时在场人除了张某2主任还有一个人，张主任让我拿着这四个担保人的证明和他办公室内的这个人去工校盖章。这个人开车拉着我就去了学校。到了学校之后，这个人领着我到了学校办公楼的一个办公室内，当时办公室内有一个四十多岁的男的，他在这四张担保人证明书上面填写的四个人身份证工资收入，然后在上面盖的工校章。双某区农信联社的贷款档案中的四页担保人证明上我填写的姓名和部门担任教师的内容，其他内容都是盖章的那个人填写的。借款人和保证人都是在我的办公室内签的合同、授权书等，都是本人带着身份证经过我核实的。这笔贷款的程序不太符合规定，正常应当借款人到信贷员也就是我这口头意向申请，然后我在向营业部主任汇报，结果是营业部的主任直接安排我去办的。4、证人郭某1证实，2013年左右，钱永江和他对象，这个女是锦州205医院的军医，他说要和她结婚买房子，想从信用社贷点款，因为他的信用卡逾期了，是黑户，贷不下来款让我顶名，用半年就能还上。说准备在双某区农某贷30万元，已经和信用社人沟通好了，贷款下来，能给我补偿1万元钱，我就答应了。我向钱永江提供了身份证。这笔贷款我是借款人。贷款用途是买房，钱永江还找了四五个担保人，说是朝阳工校的老师。信用社一个叫李某2的信贷员办理的贷款，在贷款没下来时，我们在一起吃饭，当时有李某2，钱永江，还有钱永江的朋友李某1。还有一个挺高大个子姓张。贷款材料上有我本人的签字。贷款下来之后钱永江给了我1万元钱，我在银行签过一次字，是在拿到贷款存折的当天，在信用大厅签的字，因为存折是我的名，后来支取钱就是钱永江拿着我身份证去办理了，以后我就再也没有签过字。2018年八九月份，有信贷员找我签这笔贷款的催缴通知书，我才得知钱永江始终没有偿还贷款，我就开始找钱永江。钱永江说这事得找李某2，但是我没有找到李某2。5、证人张某2证实，2013年我在双某区农信联社担任信贷营销中心副主任，主要职责是审核贷款资料。2013年贷款人郭某1以及担保人朝阳工校四个老师贷款的事我有印象。2019年8月份，贷款人郭某1到我们联社闹，大家都知道这件事。2013年的一天，营业部主任许义将我和信贷员李某2叫到一起，说这笔贷款，让李某2去核保。李某2核实后将材料都收集上来，包括贷款人和申请人的身份证明、工资证明等。我负责审批后就上报，按流程批下来的。我不认识钱永江、李某1、张某4。6、证人张某3证实，我在龙城区人民法院执行局工作。钱永江是朝阳工校的老师，我们关系很熟。当时我的战友张某1想在银行贷款，没有担保人。我找钱永江给张某1担保，在双某农某贷款5万元，原来他俩商量是一人一半。后来钱永江没有给张某1钱，张某1因为这件事到钱永江单位去要过钱。7、证人李某1证实，1、2019年10月22日的询问笔录证实，我认识朝阳工程技术学校的钱永江，前几年有一次他说结婚向我借钱，我手里没有，我帮他联系在朝阳市双某区农信用社贷款，我就找张某4是搞工程的，他和信用社的人比较熟悉。张某4同意后在双某区信用联系完，让我准备五个人的身份，其中一个人用来做借款人，其他四个人做担保人。这五个人都必须有工作单位的工资证明，这样就贷出30万元。钱永江将五个人的身份和工资证明交给了我。张某4说他在双某区信用社找李某2办的贷款。贷款办下来时，张某4先给我打电话让我去信用社，他在信用社楼下交给我的贷款存折，我转手就交给了钱永江。钱永江和他的女朋友已经在那等着了，钱永江直接从信用社支取2万元钱给了我。2019年11月6日询问笔录证实，钱永江在双某区农某办贷款的事，是钱永江找到的我。我找到张某4，张某4联系的双某区农某信贷员李某2帮忙办理的。钱永江找的顶名贷款人叫郭某1，四个担保人不认识。贷款手续是钱永江提供的。我见到的那四个担保人是假的工校老师。工资证明是当时钱永江将人找好之后，张某4给我一张空白的工资证明表，让我给钱永江送过去，说不够的话就复印。让钱永江把这几个担保人信息填好后盖上工校的公章交给他，我就拿着表在光大领事馆对面的一个板面店找到钱永江，他当时在那吃面，我交给他后，过了四五天钱永江给我打电话说办好了，让我去取，我就到他住的地方。地点在北街碧清池洗浴对面的住宅楼下等他，他给我拿了下来，有四张盖着工校公章的工资证明表，上面填写着人员信息，其他还有什么我就记不清了。钱永江交给我之后，我就于当日在朝阳煤气公司那里交给了张某4，过了几日后张某4给我打电话说办下来了，我就和钱永江去取得存款。当时到农某之后，张某4先将存折交给我，并说去把我的钱给取出来，我转手交给钱永江了。钱永江当时就在营业大厅将钱取出后，当时张某4、郭某1，还有那四个保证人都在旁边等着，钱永江取出钱后分头给我们这些人分了钱，第一个给的张某4，分给我48000元。20000元钱是帮他办这件事情的好处费。18000是给我的车钱，我的车在之前让钱永江开着，被扣到交警队了。他也不取，说这18000元补偿我的车钱。另外10000元是还欠我的钱。钱永江给其他人多少钱我不知道。当时和钱永江去的还有他的军医女友叫什么名不知道。之后钱永江在北大街金叶帝王外一个叫小海边的饭店请我们吃饭，为了感谢大伙。当时我带着我媳妇去吃的饭，吃饭的还有郭某1、李某2和张某4。其他人记不清了。我是在钱永江盖完章交给我之后，听张某4说钱永江找的这几个保证人都是冒充工校的老师，工资证明都是假的。2020年3月20日询问笔录证实，在信用社贷款时我见过李某2，我开车拉着李某2和他们信用社的两个人去的工校，找钱永江核实担保人身份。当时是张某4给我的表，我交给钱永江，他弄完之后，我又交给张某4。后来过了一周左右，张某4说这些手续不合格，打电话给我，让我到双某区农某，我在楼下等着，张某4也去了，并让我拉着信用社的人找钱永江核实担保人身份。当时李某2领着两个人，张某4告诉我信贷员李某2是办理此贷款的，我就开车拉着他们去的工校。我打电话联系的钱永江，他在工校门口等着我们，接的李某2进的学校，我没有进去。8、证人张某4证实，我认识李某1，他找过我在双某区农某联系办贷款，这是几年前的事情。我说想办法给联系后，我在一次吃饭的时候，向轮胎厂姓徐的一个女的提办贷款这件事情，徐三姐就帮我联系了一个年轻的小伙，认识双某区农某的人，让他领着我去双某区农某办贷款，我领着这个人在双某区农某大门和李某1见面，让他俩接上头。剩下的事情就是这个小伙领着李某1办理的，后面的事情我就不知道了。李某1因为找我办贷款，在贷款没有下来的时候吃过一次饭。贷款办下来后，李某1没有给我分钱。我不认识张某2和李某2。我和李某2是在朝阳市内才认识的。我和钱永江在贷款之后见过面，没怎么唠嗑。9、证人王某证实，我给一个工校老师担保，我的朋友崔老四找到我说他有个哥们在工校当老师，在双某区农某贷款干工程用，需要保证人，让我帮忙，我就同意了。当时崔老四又找一个叫邢某的。一天我们去了农某，带着自己的户口本和身份证，在农某的一个办公室内在贷款手续上签字，当时有二三个人在场，我进屋就签字，时间很快，崔老四他们都联系好的。我没有得到好处，事后他们请我们吃了顿饭，没有给过钱。双某区农某提供的保证担保核实书、授权书、担保合同等都是我签的字。10、证人邢某证实，2013年左右，我的一个好哥们崔某，又叫崔老四，找到我说让我帮忙贷款做担保人。说他哥们有工程活要干，需要用钱，想在双某区农某贷款，但贷款30万元，需要保证人给担保。我考虑关系不错就答应了。崔某同时还找了我的战友王某也来当担保人。几天后崔老四带着我们去了信用社，在信用社信贷员办公室我们签的字，当时我带着身份证、户口本，在信用社办公室信贷员问我同意担保吗？我说同意。这样在担保手续上签字就完事了，贷款员没有问我是什么单位的？双某区农某贷款手续中担保核实书、担保授权书、保证担保借款合同都是我本人签的。完事之后，没有给过我什么好处，就是崔某请王某我们吃过两次饭。我不认识李某1、钱永江、张某4、李某2。11、证人崔某证实，2013年左右，钱永江通过龙城区法院执行局的张某3认识的我。钱永江跟我说，想在双某区农某贷款30万元干工程用，需要几个人担保，让我找人帮忙，我就找到了我的两个朋友，一个叫王某，还有王某的战友邢某，让他们当保证人去信用社签字。当时还有其他担保人我就不认识了。担保时我以为是自然人身份。担保没说是什么单位。我以为钱永江是正式老师，有正规公职，符合贷款身份。我找的这两个人也没有工作。贷款下来之后没有给我们三个人分钱，只是请我们吃了两顿饭。我不认识双某区农某的人，也没有联系过。钱永江当时说是找的农某信贷员叫李某2。当时我领着王某、邢某去信用社签字的时候，李某1和张某4也和钱永江去农某在楼下我们见的面并认识的。当时钱永江身边还有一个女的。12、证人梁某证实，2013年左右，我的一个哥们李宁让我帮忙贷款，我是为朋友帮忙就去了农某。信用社的人给录了视频，让我怎么说我就怎么说，有半个小时的时间。当时是以某个单位职工的身份担的保，我自己拿着户口本、身份证。其他的材料都是信用社的，我就直接签的字。当时还有几个人，但是我不认识。贷款材料上的签字都是我本人签的字。我没有得到好处费。13、证人张某1证实，2013年左右，我战友张某3找我，让我帮忙给朋友担保贷款，我没有好意思拒绝。就和那伙人一起在信用社签的字。当时贷款有好几个人做担保，我都不认识。我没有以工作单位的名义担保。我就是签个字。贷款手续上的签字是我本人所签的。贷款人我不认识，贷款下来也没有分给我一分钱。14、书证：信贷档案材料、借款合同及凭证、朝阳市双塔区农村信用合作联社存款账户历史明细查询单、辽宁省农村信用社取款凭条。15、朝阳市公安局经济犯罪案件侦查支队扣押清单证实，公安机关在被告人处扣押手机、U盘、钥匙的情况。16、朝阳市公安局调取材料证实，朝阳市龙城区财政会计学会、朝阳工程技术学校旧章印模情况。17、朝阳工程技术学校证明证实，郭某1、梁某、张某1、王某、邢某五人不是该校职工的情况。18、朝阳市公安司法鉴定中心鉴定文书证实，（1）2013年4月9日，朝阳工程技术学校出具的王某、梁某、邢某、张某1担保人证明四张与样本朝阳工程技术学校2113020018587印某及朝阳工程技术学校人事专用章不是同一枚印章盖印。（2）王某、梁某、张某1、邢某、教师、郭某1与李某2字迹是同一人书写；检材1-4中每月工资收入、落款时间处的填写字迹与钱永江字迹是同一人书写。19、档案材料证实，被告人钱永江工作经历及身份的情况。20、朝阳市公安局经济犯罪案件侦查支队情况说明证实，以郭某1名义贷款的30万元，其中28万元由钱永江支取，钱永江并承认是其本人签字。另外2万元贷款的取款凭条取款人是郭某1，办案人员调取2013年4月27日郭某1签字的取款凭条不是郭某1所书写。钱永江交代该款交给某女。因钱永江不能提供某女的任何信息，无法查到其人，无法鉴定该笔取款业务是谁办理的情况。21、人口信息证实，证实被告人钱永江的自然身份。22、被告人钱永江供述，1、2019年9月29日供述，2013年当时我想借点钱用，我向我朋友李某1借钱时，他告诉我没有钱，但给我提了一个办法，说在双某区信用联社有关系，让我找五个人作为借款人，可以申请30万元贷款。具体情况他帮我运作，但这30万元贷款发放下来以后，必须借给信用社领导用几万，过段时间就能还给我。这样我跟李某1谈了几次，认为这个办法可行，我就找到我的朋友郭某1跟他说想用他的身份到信用社顶名做贷款，贷款下来我给他点好处费。当时说是给他1万还是2万我忘了，当时郭某1同意了。另外四个人我是通过一个马路上的小广告联系的这个人，他身上有纹身，是个小个子男的，名字我不知道。我跟这个中间人说想找四个人的身份来做贷款，这个中间人就给我提供了四个人的身份信息，我将凑够的五个人身份信息都给李某1。后期李某1具体怎么办理的详细情况我就不清楚了。贷款发放之后李某1交给我一个存款折，里面有十几万，不到20万元钱，我和郭某1到银行取了几万元钱，分给郭某1等借款人和担保人五个人，剩余六七万元连存折都交给了我当时的女朋友赵静。我不认识王某、梁某、邢某、张某1，他们几人也不是朝阳工程技术学校的职工，我没有为这四个人加盖过朝阳工程技术学校公章的担保证明。信用社的取款凭证中取款人签的钱永江三个字都是我亲笔所签。2、2019年10月31日供述，我在双某区农某贷款是找的郭某1顶名，找了四个担保人冒充朝阳工校的老师。那四个担保人是当时通过我一个朋友张某3，他在龙城区法院上班好像是临时的。他帮我联系的一个担保人是他的战友，其他三个是我在道边或微信群里联系的不认识的人。当时我将这五个人的身份证、户口本等复印件交给了李某1。我当时跟郭某1说，让他帮我顶名贷款，贷下款给他1万块钱，我告诉他是着急结婚用，我认识了一个女的，是锦州部队的军医，叫赵晓晓，也叫赵静。我的款贷下来之后，我给了郭某11万元钱。贷款是朋友李某1帮我联系的。他找的信贷员叫李某2。贷款下来之后，我是从李某1手中接的存折，存折上写着十几万元，我支出来分给郭某1和四个担保人各一两万元不等，他们几个加到一起也就10万元钱左右，剩下存折上大约六七万元钱，我交给了我的女朋友赵静，当时李某1跟我说这笔贷款不用还了。当时我觉得李某1在信用社真好使，钱贷出来都不用还。3、2019年11月1日的供述，我的同案有李某2等人。当时李某1帮我信用社贷款。李某1找我说，将四个保证人说是你单位的老师，并出具工资证明，我说那是假的犯法，再说也盖不上公章。李某1说那也得这样做，否则贷不出款。我就将这几个是我们工校老师月工资是多少的，写到一张白纸上交给了李某1。工资证明上的公章不是我盖的。担保人证明上的每个月工资收入大写的数额是我书写的。上述证据经庭审质证，本院予以确认。本院认为，被告人钱永江以非法占有为目的，诈骗朝阳市双塔区农村信用合作联社的贷款，数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控的罪名及事实成立，本院予以确认。关于被告人提出对指控事实有异议的辩解及辩护人提出对公诉机关指控的事实不清，证据不足的辩护意见，经查，有在案证人证言及朝阳市公安司法鉴定中心鉴定文书等书证予以佐证，能够形成完整的证据链条，证实被告人以虚构事实、隐瞒真相的方法，参与诈骗银行贷款，其主观方面具有直接故意，构成贷款诈骗的构成要件，故对被告人的辩解及辩护人的此辩护意见，本院不予采纳。采纳公诉机关提出对被告人处以十年以下有期徒刑，并处罚金的量刑建议。对被告人上述量刑情节进行综合评价，综合被告人的量刑情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人钱永江犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币100000元。罚金于本判决发生法律效力后三十日内向本院缴纳（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年10月31日起至2025年4月30日止。）。二、责令被告人钱永江退赔被害单位朝阳市双塔区农村信用合作联社人民币300000元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省朝阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  白 兰人民陪审员  郭晓华人民陪审员  **才二〇二〇年八月十日书 记 员  张晓凡