文书内容重庆市云阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0235民初4080号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行，住所地重庆市云阳县新县城云江大道1385号，统一社会信用代码915002356710141473。负责人：管成媛，该支行行长。委托诉讼代理人：覃永生，男，该支行职工。特别授权。委托诉讼代理人：沈小平，重庆四正律师事务所律师。一般授权。被告：兰士军，男，汉族，1963年6月20日出生，户籍地重庆市云阳县。被告：刘小宁，女，汉族，1966年9月27日出生，户籍地重庆市云阳县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行与被告兰士军、刘小宁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行的委托诉讼代理人覃永生、沈小平、被告兰士军、刘小宁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告兰士军、刘小宁立即偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行借款本金20万元，截至2020年6月3日的利息1108.93元、罚息7353.99元，合计208462.92元；并支付从2020年6月4日起至借款本金付清之日止的利息、罚息按中国邮政储蓄银行《个人额度借款合同》约定利率计算（具体金额以原告信贷系统实时数据为准），利随本清。2.判令被告兰士军、刘小宁支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行为实现债权所产生的律师费6500元。3.判令被告兰士军、刘小宁承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2018年1月12日，原告中国邮政储蓄银行殷份有限公司云阳县支行与被告兰士军、刘小宁签订《个人额度借款合同》（合同编号50012459218016563146），约定如下事项：（1）原告向被告兰士军、刘小宁提供可以循环使用的借款额度人民币20万元，借款额度存续期限为36个月，自2018年1月12日至2021年1月12日，借款期限以及年利率按中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据为准，借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率按约定贷款利率的1.5倍计算；借款人不能按期支付的利息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，被告兰士军、刘小宁不按本合同规定按时偿还借款本息，原告有权要求借款人赔偿全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和原告实现债权的费用（包括律师费、差旅费、诉讼等费用）。上述合同签订后，原告按合同约定向被告兰士军发放了贷款，被告兰士军却未按时偿还借款本息。截至2020年6月3日拖欠借款本息208462.92元。原告与被告兰士军、刘小宁签订的《个人额度借款合同》，系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人均应按约履行。被告兰士军、刘小宁未能及时偿还借款的行为已构成违约。原告有权要求被告兰士军、刘小宁立即偿还全部借款本息。兰士军辩称，借款20万元属实。原告在贷款审查过程中程序存在瑕疵，信贷人员的在审查贷款审查资料时要双方到场签字，但涉案借款是我一人到场办理的，均由我一人签名捺印，是我代刘小宁签名捺印，刘小宁未到场签名捺印。被告刘小宁对涉案借款不知情，与被告刘小宁无关。借款后我是按月结息。疫情期间应当可以展期一年。由我自己承担偿还借款的责任，不支付罚息、律师费。刘小宁辩称，对被告兰士军借款我不知情，我没有到场签名捺印，该借款用于什么不清楚，没有用于购买家电家具，我不知道该借款用于什么，与我无关，我不承担任何责任。本院经审理认定事实如下：被告兰士军与被告刘小宁系夫妻关系。2017年12月25日，原告的信贷人员邹德全填写《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，兰士军在借款人处签名捺印，在共同借款人处代刘小宁签名捺印。同日，原告填写《面谈面签承诺书》，兰士军在承诺人处签名捺印，并代刘小宁签名捺印。2018年1月12日，贷款人中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行与借款人兰士军、共同借款人刘小宁签订《个人额度借款合同》（合同编号：50012459218016563146），主要约定：第一条借款额度。本合同所称的额度借款，系指借款人按本合同约定使用借款额度所发生的借款。贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度20万元。第二条借款用途。本合同项下借款可用于如下第壹种用途：个人综合消费或个人信用消费。第三条借款额度存续期限。借款额度存续期限为36个月，自2018年1月12日至2021年1月12日。（一）如选择本协议第二条第壹种借款用途，额度支用期为额度存续期第1个月至第30个月。第六条贷款利率、罚息利率和计息、结息。（一）贷款利率。1.贷款利率为以下第（1）种，基础上上浮50%执行。实际利率以借据为准。（1）中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率。（二）罚息利率。借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的1.5倍。就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。（三）贷款利息自单笔贷款发放到借款人账户之日起计算。本合同项下贷款的计息方式为按月计息。（四）结息。1.本合同项下采取分期还款方式的贷款按月计息的，结息日为贷款支用日的每月对日。2.结息日后，对于应还未还的贷款本金和利息，贷款人按日计收罚息。第十五条费用。本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费等费用，由借款人承担。在合同尾部原告盖章，兰士军在借款人处签名捺印，兰士军代刘小宁在共同借款人处签名捺印。2019年1月20日，原告向被告兰士军账户发放贷款10万元，中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据上载明：借款人姓名兰士军，借款金额10万元，借款期限12月（从2019年1月20日至2020年1月20日，年利率6.525%，借款用途购家电等，还款方式为按周期结息到期一次性还本，首次还本月数第12个月。兰士军在借款人签名处签名捺印。后被告兰士军没有偿还该借款本金，支付了截至2020年1月20日的利息。2019年1月21日，原告向被告兰士军账户发放贷款10万元，中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据上载明：借款人姓名兰士军，借款金额10万元，借款期限12月（从2019年1月21日至2020年1月21日，年利率6.525%，借款用途购家具等，还款方式为按周期结息到期一次性还本，首次还本月数第12个月。兰士军在借款人签名处签名捺印。后被告兰士军没有偿还该借款本金，支付了截至2020年1月21日的利息。另查明，2020年6月17日，原告与重庆四正律师事务所签订《法律事务委托代理合同》，重庆四正律师事务所指派沈小平律师为原告提供本案法律服务，委托代理权限为一般授权。原告因本案向重庆四正律师事务所支付律师代理费6500元。上述事实，有原、被告的陈述，原告提交的被告身份证、结婚证、《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《面谈面签承诺书》、《个人额度借款合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、放款通知单、查看贷款借据信息、还款流水清单、重庆增值税专用发票、《法律事务委托代理合同》等证据在卷佐证，本院予以采信。上述证据客观真实，对其证明上述事实的部分，本院依法予以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告与被告兰士军签订了《个人额度借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告向被告兰士军履行放款义务后，被告兰士军未按合同约定按期履行还本付息义务，已构成违约，被告兰士军应当偿还下欠原告的借款本息。被告刘小宁不知道原告与被告兰士军签订的《个人额度借款合同》，没有亲自到原告处签订《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《面谈面签承诺书》、《个人额度借款合同》，均是由兰士军代刘小宁签名捺印，而且被告刘小宁没有在中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据上签名捺印，不是被告刘小宁的真实意思表示，因此，被告刘小宁不是涉案借款的借款人或者共同借款人，也就不应当与被告兰士军一起承担共同偿还责任。原告主张被告刘小宁是共同借款人，同时主张涉案借款是用于二被告共同生产经营，属于夫妻共同债务，应由二被告共同承担责任，提供的证据不足以证明其主张，故对原告要求被告刘小宁承担责任的诉讼请求，本院不予支持。庭审中，原告主张被告未偿还借款本金20万元，支付了2019年1月20日借款10万元截至2020年1月20日的利息，支付了2019年1月21日借款10万元截至2020年1月21日的利息，被告兰士军认可。根据《个人额度借款合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据约定，借款年利率6.525%，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍即年利率9.7875%，因此，被告兰士军应当支付逾期利息即罚息，原告要求被告兰士军支付以借款本金为基数，按年利率9.7875%，分别从2020年1月20日、2020年1月21日起计算至本息付清时止的罚息的诉讼请求，符合法律规定、合同约定，本院予以支持。《个人额度借款合同》约定“本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费等费用，由借款人承担。”本案中，原告因本案诉讼支付律师代理费6500元，原告有权要求被告兰士军按照合同约定支付。现原告主张要求被告兰士军支付律师代理费6500元，符合合同约定且律师事务所收费标准不违反相关规定，本院予以支持。综上所述，本院对原告的诉讼请求部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告兰士军在本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行借款本金20万元，支付罚息（以2019年1月20日借款10万元为基数按年利率9.7875%从2020年1月21日起计算至付清为止，以2019年1月21日借款10万元为基数按年利率9.7875%从2020年1月22日起计算至付清为止）；二、被告兰士军在本判决生效之日起十日内赔偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行律师代理费6500元；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2262元，由被告兰士军负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 员 陈俊太二〇二〇年八月五日法官助理 徐 巧书 记 员 叶 平