浙江省金华市婺城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0702民初6297号 原告：中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司，住所地金华市中山路293号。 负责人：金李沈，总经理。 委托诉讼代理人：洪小仙，女，公司员工。 被告：陈明才，男，1975年4月22日出生，汉族，住江西省上饶市鄱阳县，现住永康市。 被告：胡安宁，男，1981年8月13日出生，汉族，住浙江省永康市。 原告中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司（以下简称人保财险公司）为与被告陈明才、胡安宁追偿权纠纷一案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月27日公开开庭进行了审理，并进行当庭宣判。原告人保财险公司的委托诉讼代理人洪小仙、被告陈明才到庭参加诉讼，被告胡安宁经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告人保财险公司向本院提出诉讼请求：1.判令两被告共同支付原告代偿款39217.69元、应收保险费2653.74元；2.判令两被告支付原告逾期违约金3349.71元（违约金按月利率2%计算），自2019年7月15日起暂算至2019年11月15日，此后违约金按此标准计算至实际履行完毕之日止；3.由两被告承担本案的诉讼费用、公告费等。事实与理由：2018年6月26日，被告陈明才因生产生活所需向中国光大银行股份有限公司金华分行（以下简称光大银行）贷款，双方签订《个人贷款合同（人保小额贷款）》，约定：“贷款种类为人保小额贷款，贷款金额为50000元，贷款期限为36个月（2018年6月26日至2021年6月26日），贷款年利率为6.65％，贷款偿还方式为等额还本付息、按月共分36期对日偿还。”光大银行于2018年6月26日向被告陈明才支付贷款50000元。2018年6月22日，被告陈明才在原告处投保个人信用贷款保证保险。同日，原告向被告出具《个人信用贷款保证保险单》，双方约定：“被保险人为中国光大银行金华分行；贷款金额为50000元；贷款年利率为6.65％；保险费为31844.88元；特别约定原告赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，超过30天，视为被告违约。违约金按尚欠全部款项每日千分之一计算；被告并向原告支付因催收产生的其他费用。”2018年6月22日，被告胡安宁自愿向原告出具《承诺书》一份，承诺对被告陈明才的债务承担共同还款责任。但被告陈明才贷款后并未按照合同约定按时履行还款义务，也未按时交纳保费，仅归还9期贷款本息和9期保险费，原告及光大银行多次催讨仍未按时支付。因被告陈明才在还款期限内未向光大银行偿还贷款本息，故原告按照保险合同的约定，于2019年7月15日向光大银行支付代偿款39217.69元并依法取得代位求偿的权利。 被告陈明才辩称，疫情期间经济比较困难，具体欠款金额不清楚，由法院审核。诉前调解过程中又归还了3300元。 被告胡安宁未应诉答辩。 本院经审理认定本案事实如下：2018年6月11日，被告陈明才向原告投保《个人信用贷款保证保险》。2018年6月22日，原告向被告签发保单，保险贷款金额为50000元，保险费为31844.88元，保险金额为55291.18元，每月保险费为884.58元，保险等待期为80天。保单还特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一向保险人缴纳违约金。随后，被告陈明才向原告出具《个人贷款保证保险资金使用说明书》及《客户声明书》，已明确知悉“人保助贷险”所有费用标准及手续，包括银行贷款年利率6.65%，本次贷款保险年保费率为19.2%，退保费率标准，提前还款手续等。2018年6月22日，两被告共同向原告出具《承诺书》，同意按借款银行对原告的权利转让书内容向原告履行还款义务，并承担产生的利息、罚息和违约金；如果未按银行借款合同约定履行还款义务，或在原告赔付后30日内未还清欠款，自愿向原告承担借款总额5%的违约金；承担因追偿欠款产生的诉讼费、律师费、保全费、评估费、执行费等。 2018年6月26日，被告陈明才与光大银行签订《个人贷款合同（人保小额贷款）》，合同约定贷款金额为50000元，贷款期限为36个月（2018年6月26日至2021年6月26日），贷款年利率为6.65％，贷款还款方式为等额还本付息；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。同日，光大银行按约向被告陈明才发放贷款50000元。贷款发放后，被告陈明才仅按约归还了部分款项。后光大银行向被告陈明才出具《代偿债务通知书》，通知其贷款于2019年7月15日已逾期达80天，现已由人保财险公司在2019年7月15日代为清偿，共偿还贷款本息人民币39217.69元。同日，原告向光大银行支付代偿款后，光大银行出具《代偿债务与权益转让确认书》，同意于收到上述赔款的同时将其对借款人追偿的全部权益转让给原告。另查，被告陈明才足额支付保费至2019年3月26日，之后仅支付保费172.54元，其他款项未付。本案诉前调解过程中被告陈明才归还款项3300元。上述事实有原告提交的保险单、个人贷款合同、代偿债务通知书、承诺书等证据予以佐证。 本院认为，被告陈明才与光大银行签订贷款合同，并就该笔贷款向原告投保个人信用贷款保证保险的事实清楚，双方签订合同合法有效，本院予以确认。因被告陈明才未按约履行还款义务，致使保险事故发生，原告按约对本案贷款中未偿还的本金、利息及罚息承担赔偿责任后，依法取得向被告陈明才追偿代偿款项的权利，故原告要求被告立即归还代偿款的诉请，本院予以支持。针对保费，应欠付金额据实计算，原告诉请合法合理，本院予以支持。保单签发后两被告又共同向原告出具承诺书，双方就违约金内容达成新的协议，该协议不违反法律规定，本院予以准许，故对原告主张的违约金本院按双方约定调整为2500元。根据承诺书约定，被告胡安宁对欠付代偿款及违约金承担共同还款责任。被告陈明才归还的3300元款项，应在本案中予以扣除，根据相关法律规定，应按实现债权的有关费用、利息、主债务之顺序进行抵充，故本案中尚欠代偿款39217.69元，保费1853.74元，违约金已清偿。综上，对原告诉请中合法合理部分，本院予以支持。被告胡安宁经本院传票传唤仍未到庭参加诉讼的行为，系其对自身诉讼权利的处分，由此而产生的不利后果，理应由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈明才、胡安宁于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司代偿款39217.69元； 二、被告陈明才于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司保费1853.74元； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费390元（原告已预交，已减半收取），由被告陈明才、胡安宁共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。 审 判 员 邱霜玮 二〇二〇年八月二十七日 法官助理 朱 祎 代书记员 曹婕妤 ·??4?· ·??5?·