湖北省荆门市东宝区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鄂0802民初324号 原告：高昌明。 委托诉讼代理人：周飞，湖北法之星律师事务所律师。 被告：马晨旭。 被告：马文涛。 被告：中国人民财产保险股份有限公司荆门市分公司。 负责人：文雷，总经理。 委托诉讼代理人：许凤君，湖北邦伦律师事务所律师。 原告高昌明与被告马晨旭、马文涛、中国人民财产保险股份有限公司荆门市分公司（以下简称“荆门人民财保公司”）机动车交通事故责任纠纷一案，本院2020年1月14日立案受理后，高昌明于2020年6月2日申请撤回对被告马晨旭的起诉，本院依法予以准许。本院依法适用简易程序对本案公开开庭进行了审理。原告高昌明的委托诉讼代理人周飞、被告荆门人民财保公司委托诉讼代理人许凤君到庭参加了诉讼。被告马文涛经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案因新冠肺炎疫情影响中止审理的三个月期间及双方当事人申请庭外和解的一个月期间依法不计入审限。本案现已审理终结。 高昌明向本院提出诉讼请求：判令马文涛、荆门人民财保公司赔偿高昌明的经济损失538649.28元。事实与理由：2019年6月11日，高昌明驾驶渝FQxx55号重型自卸货车沿347国道（南德线942KM）由东向西行驶，当行驶至荆门市东宝区牌楼镇城山村二组路段处时，与同向前方行驶的马晨旭驾驶的鄂Hxxx76号轻型自卸货车尾随相撞，造成高昌明受伤及两车受损的交通事故。经荆门市公安局交通警察支队掇刀大队认定，本次事故高昌明承担主要责任，马晨旭承担次要责任。事故发生后，高昌明被送至荆门市第二人民医院住院治疗20天，诊断为左下肢离断伤。经荆门今宋法医司法鉴定所鉴定，结论为：高昌明为六级伤残，后续治疗费为4000元，误工期为安装假肢后30日止，护理期为90日，营养期为90日。经武汉艾格美康复器材有限公司鉴定，高昌明安装假肢价格为55000元，该假肢正常使用年限为3年，期间维修保养费为原配价格的10%，高昌明穿戴假肢需配置定制硅胶套，价格为6500元，使用年限为1年。据查，鄂Hxxx6号轻型自卸货车在荆门人民财保公司投保有交强险和300000元限额的第三者责任险。 荆门人民财保公司辩称，1.对事故发生的事实和责任认定无异议，马晨旭驾驶的车辆在我公司投保有交强险及300000元不计免赔商业三者险，本案事故发生在保险责任期间内，对于超出交强险的部分，我公司在核实被保险车辆于事故发生时的行驶证、驾驶证处于检验有效期内的情况下承担商业险的赔偿责任；2.事故发生时被保险车辆存在违反安全装载规定的禁止性情形，根据保险合同的约定，我公司在商业三者险内绝对免赔10%；3.高昌明赔偿请求在质证后发表意见；4.我公司不是直接侵权人，不承担诉讼费和鉴定费。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下: 1.关于医疗费，高昌明庭后提交的医疗费发票加盖了荆门市第二人民医院印章，能够证明其因事故受伤住院治疗，支出医疗费64206.50元的事实，本院予以采信。 2、关于住院伙食补助费与营养费，出院诊断证明载明高昌明因事故受伤住院20天，住院伙食费应为1000元（50元/天×20天），出院医嘱中有“加强营养”的内容，结合法医鉴定报告中鉴定的营养期90天，营养费应为4500元（50元/天×90天），高昌明还主张了安装假肢期间的住院伙食补助费，因无证据证明安装假肢的实际住院情形，本院不予采信； 3、关于残疾赔偿金，高昌明提交的证据能够证明其伤残等级为六级，赔偿标准为34455元/年×20年×50%=344550元，本院予以采信； 4、关于误工费，高昌明提交的驾驶证、行驶证、买卖合同、从业资格证、道路运输证，能够证明高昌明从事交通运输行业，误工费标准按照上年度该行业在岗职工年平均工资71538元/年计算，对于误工期，高昌明提交的伤残司法鉴定报告中将误工期计算安装假肢后30日，依据的是鄂司鉴协【2018】6号《关于人体损伤致残程度鉴定若干问题的指导》第3.3条“安装假肢的，误工休息时间应评定为出院后3－6个月或至安装假肢日后30日止”，高昌明因事故受伤需要安装假肢，故误工期计算至安装假肢后30日符合规定，高昌明安装假肢的时间为伤残人员辅助器具装配司法鉴定意见书做出的2019年10月18日，误工期计算至2019年11月18日为160天，本院予以采信，误工费应为31358.40元（195.99元/天×160天）。高昌明还主张了安装假肢期间的误工费，因无证据证明安装假肢的实际住院情况，本院不予采信； 5、关于护理费，高昌明提交的法医鉴定报告载明护理期为90天，本院予以采信，护理费应为9591.30元（106.57/天×90天）。高昌明还主张了安装假肢期间的护理费，因无证据证明安装假肢的实际住院情况，本院不予采信； 6、关于被扶养人生活费，高昌明提交的证据不能证明其父母及女儿系城镇居民或参照城镇居民标准，《湖北省高级人民法院关于开展人身损害赔偿标准城乡统一试点工作的通知》规定侵权行为发生在2020年1月1日后的人身损害赔偿纠纷案件，适用上述城镇居民赔偿标准，侵权行为发生在2020年1月1日前的案件，不适用上述标准，本案事故发生于2019年6月11日，被扶养人生活费不能适用城镇标准，应按照农村居民人均生活消费支出13946元/年计算； 7、关于假肢安装费、假肢维修费和硅胶套费用，高昌明提交了伤残人员辅助器具装配司法鉴定意见书，鉴定意见中载明假肢安装装配价格为55000元，正常使用年限3年，维修保养费为装配价格的10%，硅胶套安装费为6500元，使用年限1年，并载明“假肢和硅胶套的更换次数，参照被鉴定人所在地人均寿命计算”。高昌明提交了第一次假肢安装费76200元的发票，本院予以采信，后期的假肢安装费参照湖北省人均寿命76岁，还应计算10次[（76岁-45岁）/3年]为550000元（55000元×10次），假肢维修费应按司法鉴定意见书计算11次为60500元（55000元×11次×10%），硅胶套应安装32次（76岁-45岁+1），本次安装的假肢中包含了硅胶套，故硅胶套的使用年限还应计算31次，费用为201500元(6500元×31次)； 8、关于交通费，高昌明提交的证据不能证明其支出交通费3000元，但考虑到其住院及鉴定的实际情况，本院酌定交通费为2000元； 9、关于精神抚慰金，结合高昌明的伤残等级及其在事故中的责任划分情况，本院酌定精神抚慰金15000元； 10、关于鉴定费，高昌明提交了鉴定费发票，本院对其支出了伤残鉴定费2280元、伤残辅助器具鉴定费1800元的事实予以确认，根据《中华人民共和国保险法》第六十四条规定，保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险公司承担。鉴定费是当事人未确定损失所支付的必要的、合理的费用，本院对保险公司主张不应承担鉴定费的质证理由不予采纳； 11、关于保险合同约定的10%商业险免赔条款，荆门人民财保公司提交保单、保险条款及投保人声明页，保险条款第二十七条第（二）项载明“违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率”，本院予以采信； 根据本院采信的证据，结合当事人庭审中的陈述，本院对高昌明诉请的事实予以确认，同时查明： 荆门今宋法医司法鉴定所作出司法鉴定意见书的时间为2019年10月16日，鉴定意见为“被鉴定人高昌明，因交通事故致左下肢离断伤，现左大腿距髂前下棘以远40cm处离断缺失，根据《人体损伤致残程度分级》标准第5.6.6.2）条之规定，鉴定其一肢缺失（下肢膝关节以上）伤残程度为六级”。2019年10月28日，武汉艾格美康复器材有限公司作出伤残人员辅助器具装配司法鉴定意见书，高昌明于同时安装假肢及配套硅胶套，支出安装费用76200元。伤残人员辅助器具装配司法鉴定意见书中载明假肢安装费装配价格为55000元，正常使用年限3年，维修保养费为装配价格的10%，硅胶套安装费为6500元，使用年限1年，并载明“假肢和硅胶套的更换次数，参照被鉴定人所在地人均寿命计算”。 同时查明，湖北省人均寿命为76岁。 另查明，马晨旭驾驶的HGxxx76号轻型自卸货车在事故发生时机件不符合标准，违反安全装载规定。 还查明，高昌明之父高宏鉴生于1946年12月5日，高昌明之母王培秀生于1948年5月12日，二人育有长女高昌凤，长子高昌明。高昌明与妻子周琴育有一女高昌莹，生于2003年5月2日。 2019年度湖北省交通运输、仓储和邮政业在岗职工人均年平均工资收入为71538元/年，城镇居民人均可支配收入为34455元/年，农村居民人均生活消费支出13946元/年。 经核算，高昌明的经济损失为：1.医疗费64206.50元；2.住院伙食补助费1000元（50元/天×20天）；3.营养费4500元（50元/天×90天）；4.后续治疗费4000元；5.残疾赔偿金344550元（34455元×20年×50%）；6.误工费31358.40元（195.99元/天×160天）；7.护理费9591.30元（106.57/天×90天）；8.被扶养人生活费66243元（女儿13946元×2年×50%÷2+父亲13946元×8年×50%÷2+母亲13946元×9年×50%÷2）；9.第一次假肢安装费76200元；10.后期假肢安装费550000元（55000元×10次）；11.假肢维修费60500元（55000元×11次×10%）；12.后期硅胶套费用201500元（6500元×31次）；13.鉴定费4080元；14.精神抚慰金15000元。以上合计1432729.20元。 本院认为，公民的人身权利和财产权利受法律保护，公民的生命健康权受法律保护。《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定：“同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。”本案中交通事故高昌明承担事故主要责任，马晨旭承担事故次要责任，根据双方过错程度，本院酌定双方按7:3承担责任为宜。因马晨旭驾驶的Hxxx76号轻型自卸货车在荆门人民财保公司投保有交强险和300000元限额的商业三者责任险，故应先由荆门人民财保公司在交强险的赔偿限额内赔付，不足部分由荆门人民财保公司在商业险的赔偿限额内赔付，仍有不足的由侵权人马晨旭赔付。因高昌明的医疗、伤残损失已达交强险的上限，故荆门人民财保公司应在交强险限额内赔偿高昌明120000元（医疗项下10000元+精神抚慰金15000元+伤残项下95000元）。 关于商业险的赔偿数额，荆门人民财保公司抗辩事故发生时被保险车辆存在违反安全装载规定的禁止性情形，根据保险合同的约定，荆门人民财保公司在商业三者险内绝对免赔10%，马文涛庭后抗辩称荆门人民财保公司工作人员未直接向其送达保单，投保人声明页投保人签字处非其本人签署，而是由荆门人民财保公司业务员代签，荆门人民财保公司未就免责条款尽到充分的说明告知。本院认为，第一，虽然案涉投保单上的“马文涛”签名并不是马文涛本人所签，但马文涛已经足额缴纳了保费，按照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第三条第一款“投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，视为其对代签字或者盖章行为的追认”之规定，应当视为马文涛对代签字的行为进行了追认；第二，《中华人民共和国道路交通安全法》第二十一条规定：“驾驶人驾驶机动车上道路行驶前，应当对机动车的安全技术性能进行认真检查；不得驾驶安全设施不全或者机件不符合技术标准等具有安全隐患的机动车”，第四十八条第一款规定：“机动车载物应当符合核定的载质量，严禁超载；载物的长、宽、高不得违反装载要求，不得遗洒、散飘载运物”；同时，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持”，马晨旭驾驶机件不符合标准的机动车，且存在违反安全装载规定的情形，该行为属违法行为，保险人对涉及该行为的免责条款作出提示即可生效，而无需履行明确说明义务。保险公司对案涉保险合同第二十七条约定：“违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率”，条款文字进行了加黑加粗，且案涉机动车商业保险单“重要提示”一栏载明：“收到本保险单、承保险种对应的保险条款后，请立即核对，如有不符或遗漏，请及时通知保险人变更或补充手续”。依照上述证据，应当认定荆门人民财保公司对有关免责条款进行了提示，荆门人民财保公司在商业三者险内绝对免赔10%。高昌明的总损失为1432729.20元，扣除交强险应赔偿的120000元后按照责任划分为393818.76元[（1432729.20元-120000元）×30%]，超出了荆门人民财保公司公司承保的300000元商业三者险限额，故荆门人民财保公司应赔偿高昌明商业险限额全额范围内扣除绝对免赔的10%后的270000元[3000000元×（1-10%）]。 对超出保险限额的部分，应由侵权人马晨旭承担，但本案中，高昌明撤回了对马晨旭的起诉，系其对自身权利的处分，本院予以确认。 综上所述，荆门人民财保公司应在交强险及商业三者险责任限额内共应赔偿高昌明390000元。依照《中华人民共和国保险法》第六十六条、《中华人民共和国道路交通安全法》第二十一条、第四十八条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第三条、第十条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十六条、第二十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告中国人民财产保险股份有限公司荆门市分公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告高昌明经济损失390000元； 二、驳回原告高昌明的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9186元，减半收取4593元，由原告高昌明负担1268元，被告中国人民财产保险股份有限公司荆门市分公司负担3325元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆门市中级人民法院。判决书生效后，当事人如自觉履行的，标的款项汇至荆门市东宝区人民法院，户名：荆门市东宝区人民法院，账号：42001666053059111666，开户行：中国建设银行股份有限公司荆门金虾支行。 审判员  邵国平 二〇二〇年八月十七日 法官助理李利娟 书记员蒋梦妮