河南省临颍县人民法院民 事 判 决 书(2020)豫1122民初106号原告：临颍县农村信用合作联社，住所地，临颍县迎宾路192号。统一社会信用代码：914111221746408843.法定代表人：游保金，任理事长。委托代理人：吴志强，男，1970年3月13日出生，汉族，系该单位客户经理。被告：谢建民，男，1969年7月21日出生，汉族，住临颍县。被告：张华，女，1969年9月20日出生，汉族，住临颍县。委托诉讼代理人：谢建民，男，1969年7月21日出生，汉族，住临颍县益民路12号。系张华丈夫。被告：河南省颍林实业有限公司，住所地临颍县人民路中段北侧。社会统一信用代码：9141112239561118XR。法定代表人：曹小红。被告：谢建峰，男，1971年1月29日出生，汉族，住临颍县。被告：曹小红，女，1972年6月2日出生，汉族，住临颍县。原告临颍县农村信用合作联社诉被告谢建民、张华、河南省颍林实业有限公司、曹小红、谢建峰借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告临颍县农村信用合作联社的委托代理人吴志强，被告谢建民及被告张华的委托诉讼代理人谢建民到庭参加了诉讼。被告河南省颍林实业有限公司、曹小红、谢建峰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告临颍县农村信用合作联社诉称：2018年9月3日，被告谢建民以购买建材资金不足为由，向原告临颍县农村信用合作联社借款260万元。双方约定借款期限为718天，借款利率为月息8.7‰.结息方式为：按月结息，结息日固定为每月的21日。该笔借款的保证方式为抵押担保和保证担保，被告河南省颍林实业有限公司以其公司名下位于临颍县颍青路北侧建设路西侧产权证号分别为：房权证临颍县字第××号、31××31号、3161010004号、31××06号、3161010007号、31××32号房产为抵押物。与原告签订最高额抵押合同，为被告谢建民在原告临颍农信社的借款260万元提供了抵押担保。同时，被告张华、河南省颍林实业有限公司、曹小红、谢建峰分别与原告出具借款人配偶承诺书、担保承诺书、担保人（企业法人代表）夫妻双方担保承诺书，承诺为被告谢建民在原告处的借款提供保证担保。被告谢建民借款后，支付借款期间利息至2019年8月21日后，未再按合同约定的期限支付到期借利息。被告的行为已侵犯了原告的合法权益，根据相关法律规定和合同约定，特提起诉讼，请求法院依法判令被告谢建民偿还借款260万元及利息、罚息。被告张华、河南省颍林实业有限公司、曹小红、谢建峰对上述借款本息承担连带保证责任；判令就该笔借款的抵押物原告享有优先受偿权；本案的诉讼费用由被告承担。被告谢建民、张华辩称：对原告起诉我偿还借款260万元及利息的事实无异议，虽然我是该笔借款的借款人，但借款是被告河南省颍林实业有限公司使用了，我现在也没有能力偿还原告借款，请求处置该笔借款的抵押物，偿还原告的借款本息。被告河南省颍林实业有限公司、曹小红、谢建峰缺席无答辩。经审理查明：2018年8月27日，被告谢建民以购买建材资金不足为由，与原告签订最高额个人借款合同。借款合同约定，被告（借款人）谢建民向原告（贷款人）申请从2018年8月27日至2020年8月23日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币260万元；该笔借款的保证方式为最高额抵押担保和保证担保，被告河南省颍林实业有限公司与原告临颍县农村信用合作联社签订最高额抵押合同。抵押合同约定，被告河南省颍林实业有限公司以其公司名下位于临颍县颍青路北侧建设路西侧产权证号分别为：房权证临颍县字第××号、31××31号、3161010004号、31××06号、3161010007号、31××32号房产为抵押物，在不动产登记部门办理了抵押登记。为被告谢建民在原告临颍县农村信用合作联社的借款260万元提供了抵押担保。抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用；抵押担保期间为，按债权人对抵押权人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止；同期，被告张华、河南省颍林实业有限公司、曹小红、谢建峰分别与原告出具借款人配偶承诺书、担保承诺书、担保人（企业法人代表）夫妻双方担保承诺书、抵押物共有人承诺书，承诺为被告谢建民在原告处的借款提供保证担保。双方签订上述合同后，原告临颍县农村信用合作联社于2018年9月3日向被告谢建民提供借款260万元。并约定借款期限自2018年9月3日至2020年8月23日；借款利息为月息8.7‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%；还款方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日，到期偿还全部借款。被告谢建民借款后，没有偿还借款本金，支付了借款期间的部分利息，利息支付至2019年8月21日。但被告谢建民未再按合同约定的期限偿还借款本金及利息，双方引起纠纷，原告诉至法院。本院认为：原告临颍县农村信用合作联社要求被告谢建民偿还借款260万元及其利息、逾期罚息并主张被告张华、河南省颍林实业有限公司、曹小红、谢建峰承担该笔借款本息保证责任的事实。由原告提交双方签订的最高额个人借款合同、最高额抵押合同、抵押物共有人承诺书、借款人配偶承诺书、担保承诺书、担保人（企业法人代表）夫妻双方担保承诺书、借款借据等证据在卷佐证，系双方真实意思表示，且不违反法律规定，本院依法予以确认。根据上述合同，被告谢建民向原告临颍农信社借款260万元用于购买建材，2018年9月3日原告临颍农信社向被告谢建民提供借款260万元。至此，原告临颍农信社已履行了借款合同约定的发放借款义务。被告谢建民借款后虽然支付了借款期间的部分利息，但并未按照双方签订借款合同约定偿还到期的借款本息，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”之规定，被告谢建民未按照约定的期限归还借款本息构成违约，应当依法承担还款义务和违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”之规定，原告临颍农信社要求被告谢建民支付借款期内的利息和自2019年8月22日至借款全部付清之日止按原借款利率基础上加收50%罚息的主张，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。故被告谢建民除应偿还借款260万元及利息外，还应支付逾期罚息。该笔借款为最高额抵押借款，被告河南省颍林实业有限公司以其公司名下位于临颍县颍青路北侧建设路西侧产权证号分别为：房权证临颍县字第××号、31××31号、3161010004号、31××06号、3161010007号、31××32号的房产在不动产登记部门办理了抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生第三人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”，因被告谢建民未按借款合同约定履行到期债务，原告临颍县农村信用合作联社要求对抵押物有优先受偿的主张，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告张华、河南省颍林实业有限公司、曹小红、谢建峰作为该笔借款的保证人和保证人的配偶在向原告临颍县农村信用合作联社出具的担保承诺书和担保人（企业法人代表）夫妻双方担保承诺书中承诺愿意为谢建民在原告临颍农信社申请办理的借款260万元提供连带责任保证担保。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条第一款“第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立”之规定，被告张华、河南省颍林实业有限公司、曹小红、谢建峰与临颍农信社之间的保证合同成立。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”之规定，上述四被告对谢建民向原告临颍县农村信用合作联社申请的260万元借款承担连带保证责任。但被告河南省颍林实业有限公司将其公司名下的房产作为抵押物为被告谢建民依主合同与抵押权人所形成的债务（260万元）提供抵押担保，根据《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任”之规定，被告张华、河南省颍林实业有限公司、曹小红、谢建峰对本案所涉债权，对抵押物担保不足以清偿的债权承担连带保证责任，其担保的范围包括260万元借款及利息、罚息和为实现债权产生的费用。被告河南省颍林实业有限公司、曹小红、谢建峰拒不到庭参加诉讼，是对其诉讼权利的放弃。为维护正常的合同关系，保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢建民自本判决生效后二十日内偿还原告临颍县农村信用合作联社借款260万元及其利息、罚息（利息按月息8.7‰，自2019年8月22日计算至2020年8月21日；罚息自2020年8月22日起按原借款利率月息8.7‰加收50%计算至借款实际偿还完毕之日止）。二、被告谢建民逾期不能清偿上述债务的，原告临颍县农村信用合作联社可以和河南省颍林实业有限公司协议，以河南省颍林实业有限公司名下的，位于临颍县颍青路北侧建设路西侧产权证号分别为：房权证临颍县字第××号、31××31号、3161010004号、31××06号、3161010007号、31××32号的房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。抵押物折价、或者拍卖、变卖后，其价款超过上述优先受偿数额（以本判决第一项确定的债务金额）的部分归被告河南省颍林实业有限公司所有，不足部分，由被告谢建民继续清偿。被告张华、河南省颍林实业有限公司、曹小红、谢建峰对抵押物不足以清偿部分承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费27600元，由被告谢建民负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审 判 长  毛澎波审 判 员  祝晓丹人民陪审员  李玉珍二〇二〇年八月三十一日书 记 员  张晓媛