辽宁省辽阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）辽10民终1466号上诉人（原审被告）：中华联合财产保险股份有限公司辽阳中心支公司，住所地辽阳市白塔区逸东家园A区网点69号。负责人：张立国，该公司经理。委托诉讼代理人：吴丽华，该公司员工。被上诉人（原审原告）：谭玉民，男，1964年4月24日出生，汉族，现住辽阳县。委托诉讼代理人：马强，辽宁玉乾律师事务所律师。原审第三人：辽宁新风精密铸造有限公司，住所地辽阳县兴隆镇祁尔台村。法定代表人：张世伟，该公司经理。上诉人中华联合财产保险股份有限公司辽阳中心支公司因与被上诉人谭玉民、原审第三人辽宁新风精密铸造有限公司人身保险合同纠纷一案，不服辽阳县人民法院（2019）辽1021民初2946号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年7月7日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人中华联合财产保险股份有限公司辽阳中心支公司的委托诉讼代理人吴丽华，被上诉人谭玉民的委托诉讼代理人马强到庭参加诉讼。辽宁新风精密铸造有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参与诉讼。本案现已审理终结。中华联合财产保险股份有限公司辽阳中心支公司上诉请求：一、请求撤销（2019)辽1021民初2946号民事判决，改判上诉人减少赔偿37500元；二、本案诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：一、本案伤残赔偿金计算比例错误。1、本案上诉人在一审中已提供团体意外伤害保险B型（2014版)保险单，特别约定已经明确说明：1、本保单适用条款为《团体意外伤B害保险型（2014)》2、本保单投保人声明处第2点已经明确写明了贵公司已经提供了保险条款，本人已经认真阅读条款及投保单上“客户投保须知”的各项内容，对保险条款（特别是保险责任和责任免除部分内容)、贵公司业务人员的相关说明已经了解并完全接受，尤其明白签章确认的意义、贵公司承担保险责任以保险合同进入保险期限和投保人缴纳保费为前提等，没有异议，自愿投保。依据投保人辽宁新风精密铸造有限公司在上诉人投保团体意外伤害保险B型（2014版）十级伤残程度与保险金给付比例表，伤残赔偿金应该是12500元（500000元×2.5%=12500元)。被上诉人谭玉民辩称，一、依据《保险法解释二》第九条规定，保险人的给付比例属于《保险法》第十七条第二款中免除保险人责任的范围。二、依据《保险法》第十七条规定，对于免除保险人责任的条款，保险人应在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，但本案上诉人提供给第三人的保险单及上诉人提供法庭的投保人声明中，就给付比例没有做任何的提示和告知，故上诉人根本没有尽到提示告知义务。尤其是本案上诉人所述给付比例明显与保监会作出的给付比例不符，上诉人在第三人投保时更应在保险单中明确标注给付比例，如其不尽特别提示义务或明确说明的，其在格式化条款中作出的免除其责任的条款应属无效。因保险行业就给付比例有明确规定，故在给付比例条款无效的情况下，应适用保监会作出的《关于人身保险伤残程度与保险金给付比例有关事项的通知》的给付比例进行认定。辽宁新风精密铸造有限公司未陈述意见。谭玉民向一审法院起诉请求:被告赔偿原告伤残补助、意外伤害住院补贴、鉴定费共计68,042.40元；诉讼费由被告承担。一审法院认定事实：2017年7月3日，第三人辽宁新风精密铸造有限公司为原告谭玉民等179名职工在被告中华联合财产保险股份有限公司辽阳中心支公司处投保了团体意外伤害保险，被告为第三人出具了《团体意外伤害保险B型（2014）版)保险单》，保险单号码为01201721102002190300000006，保险期间自2017年7月4日0时起至2018年7月3日24时止，保险单注明意外伤害每人保额500,000元，意外医疗每人保额50,000元，意外伤害住院补贴每人保额18,000元，保单特别约定意外伤害住院补贴医疗保险对每名被保险人每天补贴金额为100元。第三人已全额支付保险费。2018年5月25日，原告谭玉民在工作过程中右髂骨翼骨折，伤后被送往辽阳仁和骨科医院住院治疗45天，花费医疗费12,542.40元。被告委托沈阳医学院法医司法鉴定所对原告的伤害部位进行伤残等级鉴定，鉴定结论为原告骨折的伤残程度为十级。原告支付鉴定费1,000元。一审法院认为，第三人辽宁新风精密铸造有限公司与被告中华联合财产保险股份有限公司辽阳中心支公司为原告谭玉民等人签订的团体意外伤害保险合同，系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按合同约定履行各自义务。关于原告请求被告赔偿伤残赔偿金50,000元一节，《中国保险监督管理委员会关于人身保险伤残程度与保险金给付比例有关事项的通知》（保监发[2013]46号）第六条规定“本通知自下发之日起执行，中国保监会《关于继续使用＜人身保险残疾程度与保险金给付比例表＞的通知》（保监发[1999]237号）同时废止”，本案被告提供的保险条款中采用的《残疾程度与保险金给付比例表》已于2013年6月4日被中国保险监督管理委员会废止。此外，被告提供的是格式条款合同，被告并未将该残疾程度与保险金给付比例表确定的被保险人伤残等级和伤残保险金给付比例这一重要事项在投保单和保险单上作出足以引起投保人注意的提示和明确说明，故本案的伤残赔偿应按照中国保险行业协会、中国法医学会联合发布的《人身保险伤残评定标准》前言部分第3条第3款“与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%”规定的比例确定。因原告的伤残等级为十级，被保险人意外伤害每人保额500,000元，原告的伤残赔偿金应按500,000元×10%计算，即50,000元，故对原告该项诉讼请求一审法院予以支持。关于原告请求被告给付意外医疗12,542.40元一节，被告虽抗辩该费用应扣除非医保用药，但未能提供证据证明，该赔偿数额在保险限额内，故一审法院予以支持。关于原告请求被告给付住院补贴4,500元一节，依据第三人与被告签订的保险合同约定，住院每天补贴为100元，原告住院45天，故被告应支付原告住院补贴4,500元，对原告的该项诉讼请求一审法院予以支持。关于原告请求被告给付鉴定费1,000元一节，因该项费用系为查清案件事实而支出的必要合理的费用，故对原告该项诉讼请求一审法院予以支持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。第三人经一审法院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃答辩及质证的权利。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第十九条、第六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决：被告中华联合财产保险股份有限公司辽阳中心支公司于本判决发生法律效力后十日内给付原告谭玉民保险金68,042.40元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1496元，减半收取748元，由被告中华联合财产保险股份有限公司辽阳中心支公司负担。本院二审期间，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，关于按何种标准确定被上诉人谭玉民的伤残保险金的问题。中国保险行业协会、中国法医学会于2013年6月8日联合发布《人身保险伤残评定标准》，该行业标准将人身保险伤残程度划分为一至十级，最重为第一级，最轻为第十级，并规定与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。最高人民法院、最高人民检察院、公安部、国家安全部和司法部于2016年4月18日发布《人体损伤致残程度分级》，该标准亦将人体损伤致残程度划分为10个等级，从一级（人体致残率100%）到十级（人体致残率10%），每级致残率相差10%。案涉保险条款所附的《十级残疾程度与保险金给付比例表》中残疾程度一级至十级的给付比例分别为100%、75%、50%、30%、20%、15%、10%、7.5%、5%、2.5%，与上述标准相比减轻了保险人的责任，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’。”的规定，应当认定为免责条款。上诉人未能举出合法有效的证据证明其对该免责条款履行了提示义务，故该《十级残疾程度与保险金给付比例表》不能产生效力。上诉人主张按《十级残疾程度与保险金给付比例表》计算伤残赔偿金的上诉请求不能成立，本院不予支持。一审法院根据中国保险行业协会、中国法医学会联合发布《人身保险伤残评定标准》确定被上诉人的伤残保险金数额并无不当。综上所述，上诉人的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决结果并无不当，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费737.5元，由中华联合财产保险股份有限公司辽阳中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长 刘 军审判员 白羽彤审判员 张连杰二〇二〇年八月二十五日法官助理孙丽杰书记员高莹