江西省全南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0729民初958号 原告：江西全南农村商业银行股份有限公司，住所：江西省赣州市全南县城厢镇寿梅路32号。 法定代表人：姜思义，任董事长。 委托诉讼代理人：钟勇，男，1982年9月22日出生，汉族，住江西省赣州市全南县，系该新城区副行长，代理权限：特别授权。 委托诉讼代理人：叶世华，男，1972年1月3日出生，汉族，住江西省赣州市全南县，系公司职工，代理权限：特别授权。 被告：林景泉，男，1979年10月12日出生，汉族，住江西省赣州市全南县，现住江西省赣州市全南县。 被告：钟庆英，女，1978年3月24日出生，汉族，住江西省赣州市全南县，系林景泉之妻。 被告：全南县东方汽车贸易有限公司，住所：江西省赣州市全南县第二工业园金源一路。 法定代表人：陈唯。 被告：陈唯，男，1985年8月30日生，汉族，住江西省赣州市全南县。 被告：陈露，女，1986年10月25日生，汉族，住南昌市经济技术开发区，现住江西省赣州市全南县。 原告江西全南农村商业银行股份有限公司（以下简称全南农商银行）与被告林景泉、钟庆英、全南县东方汽车贸易有限公司（以下简称东方汽贸）、陈露、陈唯金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月22日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月5日公开开庭进行了审理。原告全南农商银行的委托诉讼代理人叶世华、钟勇和被告林景泉到庭参加诉讼，被告钟庆英、东方汽贸、陈唯、陈露经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本案依法缺席审理，现已审理终结。 原告全南农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还贷款本息55112.37元，其中本金31102.22元，利息24010.15元（利息、罚息、复利计算至2020年7月14日止），及之后产生的利息、罚息、复利（以我行核心业务系统计算为据）；2.判令原告对被告林景泉所有的赣Ｂ×××××车辆进行折价或拍卖、变卖、享有优先受偿权；3.判令被告钟庆英、东方汽贸、陈唯、陈露承担连带保证责任。事实和理由：被告林景泉因购车，向我行申请个人汽车消费贷款，于2012年5月29日与原告签订《个人汽车消费借款合同》和《借款凭证》，金额118000元，期限为2012年5月29日至2015年5月28日，月利率7.20417‰，且与被告林景泉、钟庆英签订了《同意抵（质）意见书》、《抵押声明》、《配偶共同还款承诺书》，并办理了车辆抵押登记。被告林景泉与被告全南县东方汽车贸易有限公司签订了汽车销售合同，并提供了购车发票，原告与被告全南县东方汽车贸易有限公司、陈唯、陈露签订有《汽车贷款合作协议书》，并提供了《关于承担不可撤销连带保证担保的股东协议》，为上述贷款承担连带保证责任。上述贷款，经原告多次催收，被告未能按约定归还贷款本息（利息以我行核心业务系统为据）。原告依据《合同法》等有关法律规定，向贵院提起诉讼，恳请贵院依法支持原告的全部诉讼请求。 被告林景泉答辩称，贷款金额是事实，是我哥哥、嫂嫂去银行贷的款，喊我去签的字。 被告钟庆英、东方汽贸、陈唯、陈露未作答辩，也未提交证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对原告全南农商银行提交的营业执照复印件、法人代表身份证明、法定代表人身份证复印件，林景泉、钟庆英身份证和结婚证复印件，陈唯、陈露身份证复印件，东方汽贸营业执照复印件，《个人汽车消费贷款申请书》，《个人汽车消费借款合同》，《借款凭证》，同意抵（质）押意向书，抵押声明，配偶共同还款承诺书，动产抵押物清单，机动车登记证书，股东决议，《汽车贷款合作协议书》，汽车销售合同，购车发票，交易明细表，贷款试算表；被告林景泉无异议；对被告林景泉提交的贷款本金利息收回凭证，原告全南农商银行无异议；被告钟庆英、东方汽贸、陈唯、陈露未到庭进行质证，视为其放弃质证权利，本院对以上证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年10月12日，原告全南农商银行作为甲方与被告东方汽贸作为乙方签订了一份《汽车贷款合作协议书》，约定：“甲方同意对向乙方购买国产或进口汽车并符合甲方相关条件的购车人发放人民币汽车贷款，由购车人按期向甲方偿还贷款本息；乙方对购车人提供的担保为：乙方为购车人提供全程连带责任保证，并同时以担保质押金专户的形式提供质押；保证期间为提供全程连带责任担保，即从甲方对本协议项目下的购车人发放贷款之日起至该贷款所有本息偿清之日止；质押期间为从甲方对本协议项目下的购车人发放贷款之日起至购车人该贷款所有本息偿清并取得他项权证后止；在保证期间，无论任何原因导致购车人连续2个月或累计3个月未按期按金额归还甲方的贷款本息（包括罚息）及法律规定由购车人承担的费用，甲方有权直接要求乙方承担连带保证责任”。 2012年5月4日，被告东方汽贸、陈唯、陈露向原告全南农商银行出具了一份《关于承担不可撤销连带保证担保的股东决议》，主要内容为：“股东会同意对林景泉在我公司购车客户在银行按揭贷款将承担连带保证责任。具体内容如下：1.对来我公司购车办理按揭贷款者，在法律上和经济上承担连带保证偿还责任，贷款人对贷款到期或依法、依合同规定提前收回贷款本息时，本公司同样不可抗辩地承担还清贷款本息义务；2.无论任何原因导致购车人连续2个月或累计3个月未按期按金额归还银行的贷款本息（包括罚息）及法律规定办购车人承担的费用，银行有权要求公司承担连带责任，我公司应在收到银行通知后，无条件履行清偿义务；3.无论借款到期或已逾期、借款出现情况，在贷款本息未还清前，公司仍然负有连带保证责任，直到全部贷款还清为止。” 2012年4月2日，被告林景泉作为购方与被告东方汽贸作为销方签订了一份《汽车销售合同》，约定：“林景泉购买广汽牌汽车一辆，单价169,800元；销方在2012年4月5日前发货，购房接到通知后1天内验车，办理手续或银行贷款手续。” 2012年5月4日，被告林景泉以购买汽车为由向原告全南农商银行申请贷款118,000元。 2012年5月29日，被告林景泉作为借款人与原告全南农商银行签订了一份[2012]全农联社汽借字第12310304-28号《个人汽车消费借款合同》，约定：“借款金额为壹拾壹万捌仟元整；借款期限为36个月，自2012年5月29日起至2015年5月28日止；借款用途为购买广汽牌汽车一辆；借款利率为月利率7.20417‰；结息方式为按月结息；提款方式为甲方的借款由乙方以转账形式划入（汽车经销商）东方汽贸的账户内，不得提取现金；本合同项下的全部债务采用抵押担保方式；甲方未按本合同规定归还贷款本息，乙方有权对逾期期间按150%计收利息”。 2012年5月29日，被告林景泉的妻子钟庆英签署了一份《配偶共同还款承诺书》，约定：“借款人林景泉于2010年（系笔误）5月29日在全南县农村信用合作联社营业部信用社（分社）申请贷款，金额壹拾壹万捌仟元整，期限36个月，并签订了借款合同；本人已完全了解该合同文本之内容，愿意承担共同还款责任，并保证在贷款本息未还清之前不得以任何理由拒绝履行。承诺人：钟庆英，2012年5月29日”。 2012年5月29日，被告林景泉及其妻子钟庆英签订了一份《同意抵（质）押意见书》，约定：“林景泉因购车需要申请借款壹拾壹万捌仟元整，期限36个月，同意作为担保人，以自身有权处分的财产汽车，价值169,800元，对该项借款设定抵（质）押担保；在借款人未履行债务时，抵押（质）权人有权依照法律和合同约定，将该财产折价、拍卖或者变卖，并以所得价款优先受偿”。 2012年5月15日，被告林景泉购买的传祺牌小型轿车为该笔贷款在江西省赣州市车辆管理所办理了抵押登记，车牌号为赣Ｂ×××××，车辆型号为ＧＡＣ7180Ｂ5Ｍ4，发动机号为Ｂ11XXXX，车架号为ＬＭＧＢＦ1358Ｂ100XXXX。 2012年5月29日，原告全南农商银行向被告林景泉发放贷款118,000元；约定贷款期限为2012年5月29日至2015年5月28日；借款利率为月利率7.20417‰；按月结息。贷款发放后，被告林景泉并未按期支付利息及归还借款。 之后，原告全南农商银行向被告林景泉、钟庆英进行了催收。截止2020年8月1日，被告林景泉归还本金96,367.78元，支付利息19,281.47元。 本院认为，依法成立的合同受法律保护，双方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，原告全南农商银行与被告林景泉签订《个人汽车消费借款合同》，系双方真实意思表示，不违反法律规定，且原告全南农商银行按约向被告林景泉发放了借款118,000元，被告林景泉应按照合同约定履行支付借款本息的义务。现被告林景泉未按约还本付息，已构成违约，故对原告全南农商银行要求被告林景泉归还剩余借款本金21,632.22元（118,000元-96,367.78元）及利息的诉讼请求，本院依法予以支持。2012年5月29日起至2015年5月28日止按月利率7.20417‰计算利息；2015年5月29日起至钱款还清止按罚息利率即月利率10.806‰计收利息；已支付的利息19,281.47元可抵扣相应的利息。被告钟庆英作为被告林景泉的妻子，签署了《配偶共同还款承诺书》，则其应对上述债务承担共同还款责任。 关于原告全南农商银行要求被告东方汽贸承担连带保证责任。由于被告东方汽贸与原告全南农商银行签订的《汽车贷款合作协议书》中约定“乙方为购车人提供全程连带责任保证，并同时以担保质押金专户的形式提供质押；保证期间为提供全程连带责任担保，即从甲方对本协议项目下的购车人发放贷款之日起至该贷款所有本息偿清之日止”，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款：“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年”，则保证期间为主债务履行期届满之日即2015年5月29日起二年，即2017年5月28日之前，原告全南农商银行未提供证据证明其仍在保证期间内，要求担保人承担保证责任，则现保证期间已过，故原告全南农商银行要求被告东方汽贸承担连带保证责任的诉讼请求，本院不予支持。 关于原告全南农商银行要求被告陈唯、陈露承担连带保证责任。虽然被告陈唯、陈露向原告全南农商银行出具了一份《关于承担不可撤销连带保证担保的股东决议》，但并未约定被告陈唯、陈露承担连带保证责任，故对原告全南农商银行的此诉讼请求，本院不予支持。 关于原告全南农商银行要求行使优先受偿权。被告林景泉以其所有的传祺牌小型轿车为该笔贷款办理了抵押登记（车牌号为赣Ｂ×××××，车辆型号为ＧＡＣ7180Ｂ5Ｍ4，发动机号为Ｂ11XXXX，车架号为ＬＭＧＢＦ1358Ｂ100XXXX），则原告全南农商银行有权就此车辆进行优先受偿权。 综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告林景泉应于本判决生效之日起三日内向原告江西全南农村商业银行股份有限公司归还借款本金21,632.22元及自2012年5月29日起至2015年5月28日止按月利率7.20417‰计算利息；2015年5月29日起至钱款还清止按罚息利率即月利率10.806‰计收利息；已支付的利息19,281.47元可抵扣相应的利息； 二、被告钟庆英对上述债务承担共同还款责任； 三、原告江西全南农村商业银行股份有限公司有权就被告林景泉所有的传祺牌小型轿车（车牌号为赣Ｂ×××××，车辆型号为ＧＡＣ7180Ｂ5Ｍ4，发动机号为Ｂ11XXXX，车架号为ＬＭＧＢＦ1358Ｂ100XXXX）行使优先受偿权； 四、驳回原告江西全南农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费588元（原告已预付），由被告林景泉、钟庆英负担，此款限与上述款项一并支付。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本上诉于江西省赣州市中级人民法院。 审 判 员  谭梦薇 二〇二〇年八月七日 代理书记员  李 琪 代理书记员  林 怡 附本案适用法律条文： 《中华人民共和国民法总则》 第一百八十八条向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。 诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护；有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。 保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。