沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初6875号原告：中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行，住所地：沈阳市和平区三好街24号，统一社会信用代码：91210102817591036Y。负责人：王世春，系该行行长。委托诉讼代理人：杨迪，系北京隆安律师事务所沈阳分所律师。委托诉讼代理人：董晨，系北京隆安律师事务所沈阳分所律师。被告：王帅兵，男，汉族，1987年4月29日出生，住河南省郏县。被告：刘晓静，女，汉族，1987年12月23日出生，住河南省郏县。被告：沈阳大东方置业有限公司，住所地：沈阳市大东区东北大马路398号，统一社会信用代码：9121010075554804XN。法定代表人：刘素英。委托诉讼代理人：陈明明，系该公司员工。中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行与被告王帅兵、刘晓静、沈阳大东方置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行委托诉讼代理人杨迪，被告王帅兵、刘晓静、沈阳大东方置业有限公司委托诉讼代理人陈明明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告于2017年3月13日签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》。2、被告王帅兵、刘晓静共同偿还原告借款本金453656.68元、利息、罚息、复利16958.08元，合计470614.76元（以上本金及利息、罚息、复利截止日为2020年1月17日）,并自2020年1月18日起，按《个人贷款合同（抵押、保证）》约定的计息办法给付原告中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行利息、罚息、复利至本判决实际清偿之日止。3、判令原告对被告王帅兵、刘晓静名下位于沈阳市大东区，建筑面积124.48平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权。4、请求法院判令被告沈阳大东方置业有限公司对被告王帅兵、刘晓静应支付的上述款项承担连带保证责任。5、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年3月13日，原告与被告王帅兵、刘晓静、沈阳大东方置业有限公司签订《个人贷款合同（抵押、保证）》[编号：第75681716000111号]。合同约定：贷款本金为47万元，贷款期限：360个月，即2017年3月13日至2047年3月13日止。合同执行利率：首期执行贷款年利率4.41%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。逾期利率标准：借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利息为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%；借款人未按合同约定用途使用贷款的，贷款人有权对违约使用部分计收罚息，罚息利息为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。还款方式：借款人选择等额还本付息的还款方式偿还贷款本息。本合同项下贷款按月共分360期偿还。被告王帅兵、刘晓静以其位于沈阳市大东区，建筑面积124.48平方米的房产，为该笔贷款进行抵押担保。并于2017年7月18日经沈阳市规划和国土资源局办理抵押预告登记手续，编号为：辽（2017）沈阳市不动产证明第0246006号。同时合同约定担保范围为：本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。保证人沈阳大东方置业有限公司自愿为借款人因本合同项下借款贷款所产生的全部债务向贷款人提供阶段性连带责任保证，保证期间从本合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止。截止至2020年1月17日，被告王帅兵、刘晓静尚欠原告借款本金453656.68元、利息、罚息、复利16958.08元，合计470614.76元。为维护原告合法权益，特诉至贵院。被告王帅兵、刘晓静辩称，对诉讼请求、事实理由没有异议，借款情况属实。被告沈阳大东方置业有限公司辩称，因为王帅兵、刘晓静在开庭前已经偿还了20000元，逾期金额还剩余13600元，足以证明二被告有还款的意愿和能力，希望贷款合同继续履行，本案涉案房屋未办理正式的抵押权登记，故光大银行无权就涉案房屋享有优先受偿权，我公司不同意承担保证责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2017年3月13日，原告中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行（贷款人、抵押权人）与被告王帅兵（借款人、抵押人）、刘晓静（抵押人）、沈阳大东方置业有限公司（保证人）签订《个人贷款合同（抵押、保证）》[编号：第75681716000111号]一份，合同约定贷款人同意向借款人发放贷款47万元，贷款期限为360个月，即2017年3月13日至2047年3月13日止。贷款年利率，首期执行贷款年利率4.41%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行，还款方式为等额还本付息。借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。合同还约定，借款人未按时足额还款即构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），按照合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，宣布行使或实现本合同项下的担保权利。保证人提供阶段性连带责任保证，保证期间从本合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设立抵押且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止，担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）和其他所有应付款项。如借款人未按本合同的约定履行其还款义务，贷款人可直接要求保证人履行其在本合同项下的保证责任。如贷款人针对贷款还享有其他担保权利，保证人在任何情况下不得要求贷款人先行行使其他担保权利。另，被告刘晓静向原告出具《配偶承诺书》，承诺对该笔贷款共同承担还款义务。2.被告王帅兵、刘晓静以其所有的位于沈阳市大东区，建筑面积124.48平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。2017年7月18日，被告按合同约定到登记机关为该房产办理了预告登记权利证明，预告登记权利人为原告。3.合同签订后，原告如约发放贷款。贷款生成后被告王帅兵、刘晓静前期尚能按期偿还借款本息，但从2019年8月20日起未按期足额偿还原告借款本息，截止至2020年5月28日，被告王帅兵、刘晓静尚欠原告借款本金447971.33元，利息、罚息、复利10322.48元。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人贷款合同（抵押、保证）》、配偶承诺书、贷款借据、抵押权预告登记证、欠息清单、对账单等证据证明，本院予以确认。本院认为，原告与被告王帅兵、刘晓静、沈阳大东方置业有限公司签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》系各方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。根据《个人贷款合同（抵押、保证）》的约定，借款人未按时足额还款即构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），按照本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，宣布行使或实现本合同项下的担保权利。本案，被告王帅兵从2019年8月20日起未按期足额偿还原告借款本息，未按合同约定履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任，因此对原告要求解除与被告签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》并要求被告王帅兵偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告刘晓静作为被告王帅兵的配偶，虽其并非《个人贷款合同（抵押、保证）》中的借款人，但其在配偶承若书上签字，承诺对该笔贷款共同承担还款义务，故对原告要求被告刘晓静共同偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张对被告抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求。依照《中华人民共和国担保法》第四十一条规定，当事人以财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。本案涉案房屋未办理抵押物登记，仅办理了预告登记，抵押权未能设立。故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。关于被告沈阳大东方置业有限公司在诉讼中对其不应承担连带保证责任的抗辩。因沈阳大东方置业有限公司在贷款合同中保证人处加盖印鉴，该担保条款成立并生效，且本案中被告王帅兵、刘晓静的房产并未实际办理抵押权登记手续，合同约定保证期间从本合同签署之日起至抵押人就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物他项权利证及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止。因涉案房屋并未办理他项权利证，故保证人的保证责任并未解除。原告有权要求被告沈阳大东方置业有限公司对该笔借款本息的偿还承担连带保证责任，故对被告的该项抗辩，本院不予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款规定，判决如下：一、解除原告中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行与被告王帅兵、刘晓静、沈阳大东方置业有限公司于2017年3月13日签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》；二、被告王帅兵、刘晓静于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行借款本金447971.33元，利息、罚息、复息合计10322.48元（以上本金及利息、罚息、复息截止至2020年5月28日），并自2020年5月29日起按《个人贷款合同（抵押、保证）》约定的计息办法给付原告中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行逾期利息、罚息、复息至本判决实际偿还之日止；三、被告沈阳大东方置业有限公司在抵押房产取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日前对被告王帅兵、刘晓静应支付的上述款项承担连带责任，并在承担连带保证责任后，有权向被告王帅兵、刘晓静追偿；四、驳回原告中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8,359元，减半收取4,179.5元、保全费2,873元，均由被告王帅兵、刘晓静、沈阳大东方置业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员  李学佳二〇二〇年八月六日书记员  宋娇娇本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。