四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1502民初4601号 原告：中国人民财产保险股份有限公司宜宾市分公司，住所地四川省宜宾市南岸长江大道中段11号，统一社会信用代码9151150090885070X4。 负责人：马秉雨。 委托诉讼代理人：肖越，系中国人民财产保险股份有限公司宜宾市分公司工作人员。 被告：樊磊，男，1986年11月19日出生，汉族，住四川省高县。 原告中国人民财产保险股份有限公司宜宾市分公司（以下简称人民财保宜宾市分公司）与被告樊磊保险合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用小额程序，公开开庭进行了审理。原告人民财保宜宾市分公司的委托诉讼代理人肖越到庭参加了诉讼。被告樊磊经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判决被告支付代偿款32176.4元（本金31502.33元、利息617.11元、罚息49.64元、复利7.32元），并从2020年3月4日起按每日千分之一计算支付违约金，直到付清全部赔偿款为止；2.判决被告支付2019年11月15日至2020年3月4日期间的保费2777.57元；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年12月14日，被告与原告及中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行（以下简称农行翠屏支行）签订《个人担保借款合同》，由农行翠屏支行向被告提供日常消费贷款，借款期限36个月，贷款人将借款划入借款人在贷款人处开立的银行账户，合同约定分期还本付息，以每壹个月为一个周期还款，还款日为借款发放日对应日，借款人还款账户为合同约定的账户。同时合同约定，如发生争议诉讼由贷款人所在地人民法院管辖。原告为保证人，对被告该个人担保借款合同项下本金提供连带责任保证担保。同时，被告在原告处投了个人信用贷款保证保险,约定按月交付保费，保单约定保险人赔偿后，投保人需要向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔款当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；另，保险人基于投保人违约而赔偿后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。因被告未按期向农行翠屏支行还本付息，被告违约。2020年3月4日，原告代被告向农行翠屏支行偿还贷款本息32176.4元。农行翠屏支行同意并接受了原告上述赔款，并将其对借款人追偿的全部权益转让给原告。按照被告与原告签订的个人信用贷款保证保险单约定，原告对代偿支付的全部赔偿款项有权向被告追偿，并有权主张被告承担违约金责任、支付尚欠保费及承担原告因催收产生的其他费用。为此，原告特向法院提起诉讼。 被告未到庭。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据。被告未予质证，也未提供证据。 根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年12月11日，被告向原告投保了《个人信用贷款保证保险》（保单号为PBBR201851250000000357，保单载明：贷款金额人民币44000元；保险费27270.72元，保险金额48827.89元，赔偿等待期80天，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保费757.52元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 被告在原告处投保后，农行翠屏支行（贷款人）于2018年12月14日与被告（借款人）、原告（保证人）签订《个人担保借款合同》，合同约定：借款金额肆万肆仟元整；借款用途日常生活消费；借款期限36月；借款利率执行浮动利率，执行利率按照借款发放前一工作日的1年期ＬＰＲ加贰佰伍拾柒点柒伍ｂｐ确定；贷款人将借款划入借款人在贷款人处开立的结算账户62×××73；还款采用分期还款方式，以每1个月为一个周期还款，还款日为借款发放日对应日，还款方式等额本息；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款等情况的，贷款人有权限期纠正违约行为，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。同日，被告向农行翠屏支行出具了《代扣保费授权委托书》，主要内容为：本人已于2018年12月14日与银行签订《个人担保借款合同》，为保证借款合同项下贷款归还，本人向人民财保宜宾市分公司投保了保证保险；本人现委托银行在贷款每月还款当日从本人在银行开立的个人账户62×××73中将ＰＢＢＲ201851250000000357号保单项下的保险费757.52元划至人民财保宜宾市分公司账户，如本人账户月不足导致应缴保费未能全额扣划或扣划失败，贵行可在本人账户余额大于0时自动补充扣划；若本人提起前结清全部款项，本人委托贵行从本人账户中将本人截止至还款日的未缴保费扣划至人民财保宜宾市分公司，未交保费＝已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数÷30天；如本人未能正常归还贷款本息和保费，保险公司理赔全部款项后，本人不可撤销授权贵行可以继续从本人账户扣划已赔付的贷款本息、各项手续费、罚息、复利、滞纳金及未付保费和其他任何款项，直至结清所有款项。同日，农行翠屏支行向被告发放贷款44000元，《借款凭证》载明执行利率6.8875%，到期日期2021年12月13日，逾期利率10.33125%。 被告于2019年1月14日开始按约还款，在2019年11月14日最后一次还款后，被告未再还款，也未再支付保费。在被告逾期还款80天后，农行翠屏支行要求原告履行保证责任，清偿全部贷款本息。2020年3月4日，原告将被告剩余贷款本金31502.33元、贷款利息617.11元、逾期罚息49.64元、复利7.32元，共计32176.4元支付给农行翠屏支行，履行了代偿义务。随后，农行翠屏支行向原告发出《代偿债务确认书》、《代偿债务与权益转让确认书》，主要内容为：贵公司承保的樊磊与我行签订的《个人担保借款合同》项下未偿还的贷款本息32176.4元已于2020年3月4日收到，上述贷款已结清；本行同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决保单项下的全部索赔。 原告代偿后，因被告未在30天内归还代偿款和未付保费，原告遂诉来本院。 本院认为，被告因日常生活消费需要向农行翠屏支行申请贷款，并向原告投保《个人信用贷款保证保险》后，原、被告及农行翠屏支行签订《个人担保借款合同》，上述合同均系合同各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，上列合同均合法有效，合同当事人均应遵守。经原告担保后，被告已从农行翠屏支行处获得贷款44000元，农行翠屏支行已履行出借义务，但因被告未按约还款，导致贷款人提前收回已发放借款，并提前行使担保权；担保人即原告于2020年3月4日依约为被告偿还了未还款本息32176.4元，现原告请求被告归还代偿款32176.4元，符合保险合同约定及法律规定，本院予以支持。根据保险单约定，原告要求被告从代偿之日即2020年3月4日起按每日千分之一向原告支付违约金至付清代偿款之日止，该请求符合合同约定，本院予以支持。原告诉请被告支付2019年11月15日至2020年3月4日期间的保费2777.57元，经计算，本院依法支持为被告支付原告2019年11月15日至2020年3月4日期间的保费2752.32元,超过部分不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告樊磊于本判决生效之日起5日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司宜宾市分公司代偿款32176.4元，并支付违约金（计算方式：自2020年3月4日起至本判决确定的给付之日止，以未偿还代偿款金额为基数，按每日千分之一计算；若未按本判决确定的给付之日给付代偿款，上述违约金计算至代偿款付清之日止）。 二、被告樊磊于本判决生效之日起5日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司宜宾市分公司2019年11月15日至2020年3月4日期间的保费为2752.32元。 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司宜宾市分公司的其他诉讼请求。 如被告樊磊未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费674元，减半收取337元，由被告樊磊负担。 本判决为终审判决。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  赵 杨 二〇二〇年八月十九日 法官助理  龚学琪 书 记 员  黄莉娟