湖北省武汉市黄陂区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0116民初1641号原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：郑浩莉、李毅，上海市海华永泰（武汉）律师事务所律师（特别授权）。被告：胡顺，男，1991年06月04日出生，汉族，武汉市黄陂区人，户籍登记地址武汉市黄陂区，现住武汉市黄陂区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）诉被告胡顺保证保险合同纠纷一案，本院于2020年05月07日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安财保公司的委托代理人郑浩莉、被告胡顺到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。平安财保公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款共计人民币﹙以下币种均为人民币﹚48787.77元（包括本金47539.3元、利息1166.27元、罚息82.2元）；2.判令被告向原告支付逾期保费共计3303.52元；3.判令被告以保险理赔款为基数，自2015年05月22日起至款项还清之日止，按照年利率24%的标准向原告支付违约金暂计至起诉之日为52072.81元；4.本案诉讼费和律师费用由被告承担。事实与理由：2014年12月03日，胡顺与汉口银行股份有限公司汉正街支行（以下简称汉口银行汉正街支行）签署贷款合同，向汉口银行汉正街支行贷款50000元。同时，被告就该笔贷款向原告投保保证保险，以汉口银行汉正街支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称保险单）。汉口银行汉正街支行按贷款合同约定向被告发放50000元人民币的贷款。但自2015年03月03日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险单“特别约定”条款：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。原告于2015年05月12日向被保险人进行了理赔，理赔金额共计48787.77元，汉口银行汉正街支行向原告出具了《代偿债务确认书》。理赔后，原告多次向被告催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。截止起诉之日，被告未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计52072.81元。被告拒不偿还全部理赔款项也不支付保费的违约行为，给原告造成了经济损失。原告为维护自己的合法权益，特诉至贵院，请求判如所请。胡顺辩称，钱我愿意还，但是我现在有难处，经济实际条件，请求原告方谅解，推迟还款。本院审理查明：2014年12月03日，胡顺与汉口银行汉正街支行签署《个人贷款合同》一份，约定：胡顺向汉口银行汉正街支行贷款50000元人民币，用于日常生活消费，借款期限36个月，自2014年12月03日至2017年12月03日。合同项下实际执行的贷款年利率为8.4%。借款人选择等额本息还款方式偿还贷款本息，首次还款日为借款发放日的次月对应日，以后每月的对应日为固定还款日。同时，胡顺请求平安财保公司为上述个人贷款提供担保，平安财保公司（保险人）与胡顺（投保人）签订《平安个人贷款保证保险保险单》，该保险单载明：被保险人为汉口银行汉正街支行，平安个人贷款保证保险金额为59450元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式每月按时缴纳，每月保费率1.9%，每月保险费金额950元，缴费日期为银行扣款之日。同时特别约定：投保人委托被保险人汉口银行汉正街支行从指定的账户中扣除每月应缴保费。投保人拖欠任何一期贷款达80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或者提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费。投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。上述合同签订后，2014年12月03日汉口银行汉正街支行向胡顺发放了个人贷款50000元。因胡顺从2015年03月03日起未能按时偿还人个分期贷款债务，汉口银行汉正街支行要求平安财保公司承担保证责任，2015年05月22日平安财保公司向汉口银行汉正街支行支付代偿款48787.77元，其中贷款本金47539.3元、利息1166.27元、罚息82.2元。汉口银行汉正街支行向平安财保公司出具了《代偿债务确认书》一份，确认其已收到投保人胡顺投保的保证保险NO：xxx保单项下的代偿款48787.77元。因胡顺未偿还理赔款及未付下欠保费，故平安财保公司诉至法院，提出上述诉讼请求。另查明，自2015年03月03日至保险理赔之日2015年05月22日，胡顺尚欠保费3303.52元。本院认为：关于理赔款的追偿权，平安财保公司为胡顺向汉口银行汉正街支行的个人贷款50000元提供保证担保，各方分别签订的《个人担保借款合同》、《平安个人贷款保证保险合同》均是其真实意思表示,不违反法律和行政法规的强制性规定。胡顺为借款人，在借款后未能如期履行债务，致平安财保公司依约向汉口银行汉正街支行履行保证责任，清偿了部分债务，且清偿额未超出担保范围，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，平安财保公司向光大银行武汉新华支行代偿后有权向胡顺追偿，平安财保公司要求胡顺支付代偿款48787.77元的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。关于违约金，平安保险公司与冯伟签订的保险合同约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金，现平安保险公司提起的诉讼请求已调整为按年利率24%支付违约金，本院予以支持。关于逾期保费，根据平安保险公司与胡顺签订的《平安个人贷款保证保险保险单》约定，未支付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费，且缴纳方式为每月缴纳保费，每月保费率为1.9%，自2015年03月03日至保险理赔之日2015年05月22日，胡顺尚欠保费3303.52元，故对平安保险公司要求胡顺支付逾期保费3303.52元的诉讼请求，本院予以支持。平安财保公司主张律师费由胡顺承担，但未提交证据予以证实，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：一、由胡顺向中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款48787.77元；二、由胡顺向中国平安财产保险股份有限公司支付保费3303.52元；三、由胡顺向中国平安财产保险股份有限公司支付违约金，以48787.77元为基数，按年利率24%的标准，自2015年05月22日起计算至清偿之日止；四、驳回中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。上述一、二、三项，均定于本判决生效之日起十日内付清。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1192元，由胡顺负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  熊浩海二〇二〇年八月三日书记员  宋颖颖