浙江省温州市龙湾区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0303民初2354号 原告：温州市华盈信用融资担保有限公司，住所地：浙江省温州市龙湾区蒲州街道兰江路188号B幢5004室，统一社会信用代码：913303006617126621。 法定代表人：林传石，该公司经理。 委托诉讼代理人（特别授权）：朱彩娟，女，1982年1月27日出生，汉族，住浙江省温岭市，系公司员工。 被告：黄小峰，男，1984年10月2日出生，苗族，住湖南省麻阳苗族自治县。 被告：吴小红，女，1979年7月18日出生，汉族，住浙江省温州市鹿城区。 被告：李玉，女，1991年7月4日出生，汉族，住湖南省泸溪县。 原告温州市华盈信用融资担保有限公司为与被告黄小峰、吴小红、李玉追偿权纠纷一案，于2020年4月30日向本院提起诉讼。本院于同日受理后，于同年5月12日裁定转为普通程序，于同年8月4日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱彩娟到庭参加诉讼，被告黄小峰、吴小红、李玉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，依法作缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求判令：1、被告黄小峰偿还原告代偿款77839.16元，并赔偿利息损失（其中32666.93元从2018年3月5日起，22000元从2018年10月25日起，23172.23元从2019年5月23日起，均按月利率2%计算至实际履行完毕之日）；2、判令被告吴小红、李玉对本诉请第1项内容承担连带保证责任；3、如被告黄小峰未按期履行还款责任，则原告有权对被告黄小峰所有的牌照号为浙ＣＣ××××纳智捷牌轿车拍卖、变卖或者折价所得款项享有第二顺位优先受偿；4、本案诉讼费、公告费由三被告承担。 事实与理由：2016年9月12日，被告黄小峰与中国工商银行股份有限公司温州经济技术开发区支行（以下简称工行温经支行）签订合同编号为ＦＱ-ＪＣ-12032040车抵贷201601652的《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》，合同约定：因被告黄小峰以其购买的纳智捷牌浙ＣＣ××××汽车向工行温经支行申请办理信用卡分期付款业务，车辆总价为人民币130800元，申请透支额度为95500元，以按月分36期等额还款方式偿还透支款；同时，还应支付手续费10571.85元，首期还款金额2996.85元，以后每月还款金额2945元，同时约定，在合同有效期内，借款人违反借款合同相关约定的，工行温经支行有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求借款人立即偿还本合同项下全部债务；借贷双方在合同中就其他责任也做了约定。原告作为保证人向工行温经支行出具了《担保承诺函》一份，自愿为被告黄小峰的上述全部债务提供连带保证。另被告黄小峰、吴小红、李玉与原告签订了《反担保合同》，约定：被告黄小峰以纳智捷牌浙ＣＣ××××轿车壹辆（车架号ＬＵＸＣ71Ｔ00ＥＢ002654）作为抵押物（依法办理第二顺位抵押登记）向原告提供反担保，被告吴小红、李玉作为连带保证人为被告黄小峰的上述债务向原告提供连带担保责任。如被告黄小峰未按时履行上述透支资金等应付款项的还款义务的，三被告应自原告垫付款项之日起按垫付款项0.1%的标准支付日违约金。嗣后，工行温经支行按约定向被告黄小峰提供了透支资金，而被告黄小峰取得透支款后未按规定偿还相应的透支款项。为此，原告作为保证人分别于2017年8月23日、2018年2月24日、2018年10月25日、2019年5月23日代为被告黄小峰向工行温经支行偿还了16668元、23000元、22000元、23172.23元，但被告黄小峰向原告分别于2017年8月23日、2018年1月16日、2018年2月9日、2018年3月14日归还了3000元（归还本金）、2000元（归还利息1303元、本金697元）、2000元（归还利息196.14元、本金1803.86元）、2000元（归还利息499.79元、本金1500.21元），累计还款9000元后再无归还，截至起诉之日被告黄小峰，尚欠原告77839.16元，被告吴小红、李玉也未履行担保责任。 原告在本院指定的举证期限内，提供了如下证据： 1.原告营业执照复印件、被告身份证复印件，以证明原、被告诉讼主体资格。 2.《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》、《担保承诺函》，以证明被告黄小峰与工行温经支行借款事实及原告为该笔借款提供连带保证的事实。 3.《反担保合同》、注册登记机动车信息栏，以证明被告黄小峰以纳智捷牌浙ＣＣ××××车作为抵押物（抵押物已进行抵押登记），被告吴小红、李玉作为保证人为被告黄小峰的上述债务向原告提供反担保的事实。 4.工商银行进账单、牡丹卡签购单，以证明工行兰溪支行已履行借款合同义务的事实。 5.银行交易明细、工商银行进账单、凭证、证明，以证明被告黄小峰未按期偿还相应的透支款项本息，原告履行了连带保证义务，即代为被告偿还透支款的事实。 6.《垫资合同》、转账交易凭据、《情况说明》，以补强证明原告在被告黄小峰向银行申请透支款之前为其垫付购车款情况的事实。 被告黄小峰、吴小红、李玉未作答辩，在本院指定的举证期限内亦未提交证据。 原告提供的证据，经当庭出示质证，被告黄小峰、吴小红、李玉未到庭，视为放弃抗辩与质证的权利。原告的证据经审查，符合证据的真实性、合法性及关联性，具有证明力，能够证明案件的事实，本院均予以确认。 经审理查明，本院认定的事实与原告诉称的一致。另查明，被告黄小峰的透支款95500元系发放到原告的账户，原告于2016年9月7日替被告黄小峰垫付购车款85800元。另《反担保合同》载明被告自愿按原告规定的收费标准向原告支付代办按揭服务费、担保服务费、评估费、抵押费、垫资费、调查费等。 本院认为，被告黄小峰与工行温经支行签订的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，原告向工行温经支行出具的《担保承诺函》，以及原告与三被告签订的《反担保合同》，系各方当事人真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按照合同内容履行义务。原告向工行温经支行代为清偿后，可以向被告黄小峰进行追偿，并要求其承担支付利息损失的违约责任。双方在《反担保合同》中约定，三被告应每日按债务标的额0.1％支付违约金，现原告自愿调整为月利率2%，符合法律规定，本院予以支持。被告的透支款95500元系发放到原告账户，但原告为被告黄小峰购车垫资仅为85800元，关于差额部分9700元原告解释系向被告收取的担保服务费、车辆评估费、抵押费、安装GPS费及调查费等各项费用。本院认为收取的费用应基于合理的收费依据，鉴于合同约定及履行情况，双方在《反担保合同》中没有明确约定安装GPS费，故对安装GPS费用不予支持。本院认定原告合理收费的项目为担保服务费、车辆评估费、抵押费、调查费，并酌情确定上述项目的合理费用为4720元（担保服务费1720元+车辆评估费2000元+抵押费500元+调查费500元），超出部分抵扣原告垫付的代偿款。故原告本次代偿款为72208.71元[即16668元－（9700-4720元）+23000元+利息1348.48元-9000元+22000元+23172.23元]。被告黄小峰、吴小红、李玉经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃质证和抗辩的权利。据此，根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告黄小峰于本判决生效之日起十日内偿还原告温州市华盈信用融资担保有限公司代偿款72208.71元，并赔偿利息损失（其中27036.48元从2018年3月15日起，22000元从2018年10月25日起，23172.23元从2019年5月23日起，均按年利率2%计算至实际履行完毕之日）； 二、被告吴小红、李玉对上述第一项债务承担连带偿还责任； 三、如被告黄小峰未在上述第一项判决内容确定的期限内履行债务，则原告有权对被告黄小峰所有的纳智捷牌浙ＣＣ××××轿车拍卖、变卖或者折价所得价款享有第二顺位优先受偿权； 四、驳回原告温州市华盈信用融资担保有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1746元，公告费650元，合计2396元，由原告温州市华盈信用融资担保有限公司负担126元，被告黄小峰、吴小红、李玉共同负担2270元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。 本判决书生效后，负有义务的一方当事人如不履行判决确定的义务，另一方当事人应当在判决书确定义务履行之日起二年内向本院申请执行。 审 判 长  王崇林 人民陪审员  夏恩奇 人民陪审员  周 玲 二〇二〇年八月十四日 法官 助理  李博武 代书 记员  王冰洁 附： 不履行裁判惩戒后果警示 1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令，义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。 2．【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采取纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。 3．【交付车辆义务告知】义务人应当将名下的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。 4．【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。 5．【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。 6．【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。 7．【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。 执行风险告知 1．【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。 2．【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。 3．【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。 4．【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。 注：义务人是指应当履行生效法律文书内容的债务人、被执行人； 权利人是指享有生效法律文书赋予权利的债权人、申请执行人。