辽宁省瓦房店市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽0281民初4598号 原告：中国农业银行股份有限公司大连瓦房店支行，住所地辽宁省瓦房店市新华路五号，统一社会信用代码：9121028182362309X3 负责人：孙爱华，系该行行长。 委托诉讼代理人：王绍学，系辽宁金刚石律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘洋，系辽宁金刚石律师事务所律师。 被告:贾有锋，男，1981年2月6日出生，汉族，户籍地辽宁省瓦房店市，现住辽宁省瓦房店市。 被告:郑怡，女，1982年06月09日出生，朝鲜族，户籍地辽宁省瓦房店市，现住辽宁省瓦房店市。 委托诉讼代理人：贾有锋，系被告郑怡的丈夫，身份信息同被告贾有锋。 原告中国农业银行股份有限公司大连瓦房店支行（以下简称农行瓦支行）与被告贾有锋、郑怡金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘洋、被告贾有锋均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行瓦支行向本院提出的诉讼请求：1、请求被告立即偿还余欠原告贷款本金175783.93元（截止到2020年4月25欠款之日起至还清之日止，按约定的计息方式计算利息、罚息）；2、请求判令原告对被告抵押的资产有优先受偿权；3、本案的诉讼费1919元、保全费1426元，由被告承担。事实与理由借款人于2017年5月12日在我行办理贷款，用于采购农资，贷款金额50万元；期限3年；借款日期：2017年05月12日借款到期日：2020年04月25日。还款方式:等额本息；执行利率:6.65%;贷款用途：采购农资；担保方式:抵押-农村土地承包经营权，抵押-农村房地产。担保情况：借款人用个人名下“农村土地经营权+地上附着物”抵押。农村土地经营权证代码：210281L2016XXXX，地上附着物的物权证号：210281208201XXXX。物权坐落地址：瓦房店市。建筑面积28700平方米，建筑栋数82栋，大棚建于2014年，目前未设定其他抵押权。抵押物己于2017年05月11日在瓦房店市农村经济发展局正式抵押登记。合同签订后，被告开始还贷，截止2020年6月23日，该笔贷款逾期1期，累计欠款180934元，其中逾期本金176,894.96元，逾期利息4,039.04元，目前在我行贷款余额176,894.96元，自2020年04月25日开始欠息。经调查，借款人贾有锋，无能力偿还我行贷款，为此影响了我行信贷资金质量。根据双方合同约定，被告逾期停止还贷的行为已构成违约。抵押物是土地权流转抵押，当初贷款时用土地权证流转做抵押，当时有政策可以用该证做抵押，经过几年后农村土地是不能流转的。同时，因未经评估拍卖，无法确定抵押物价值，所以申请诉前保全进行查封被告房产。现原告诉至法院，请求依法判决。 被告贾有锋辩称，同意原告的诉讼请求。借款和抵押都属实，但是我不清楚房屋查封的问题，现在有抵押物为什么还要查封我的房产。 被告郑怡的答辩意见同被告贾有锋。 原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据： 证据1、结婚证，用以证明贾有锋与郑怡系夫妻；证据2、瓦房店市农村流转土地经营权证，用以证明农村土地经营权的经营业主是贾有锋、总面积、土地用途；证据3、农村流转土地经营权抵押登记证和农业设施抵押登记证，用以证明该土地和保护地大棚已做了抵押；证据4、农户贷款借款合同，用以证明双方约定借款的还款期限、方式、利息、罚息、抵押、担保等情况；证据5、农村个人生产经营贷款业务申请表，用以证明被告贷款业务申请情况；证据6、借款凭证，用以证明原告于2017年5月12日转款给被告贾有锋50万元人民币；证据7、对帐单，用以证明截止2020年8月26日还款本金175783.93元，利息总金额7068.28元，应还款总金额182852.21元；证据8、还款交易明细，用以证明贾有锋还款情况；证据9、（2020）辽0281财保4号民事裁定书，用以证明原告于2020年6月28日向瓦房店市人民法院申请财产保全；证据10、照片2张，用以证明大棚的现状，大棚已经有损坏，不能使用，原告担心抵押物价值不足以清偿贷款，所以申请财产保全。 被告贾有锋、郑怡对上述证据均无异议。本院经审查认为，原告提供的上述证据，客观、真实，符合证据的形式要件，具有证明效力，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和本院审查确认的证据，本院认定事实如下：被告贾有锋与被告郑怡于2005年10月10日登记结婚。2017年4月26日，原告与被告贾有锋签订了《农户贷款借款合同》（合同编号：85020120170002893），被告贾有锋作为借款人、担保人，原告作为贷款人，双方约定借款金额为人民币500000元，借款用途为生产经营周转，借款期限3年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。利率采用LPR方式，执行利率按照借款发放前一工作日的1年期LPR加贰佰叁拾伍bp（1bp=0.01%）确定。按等额本息分期还款。借款发放后，每12个月为一个还款周期。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。被告贾有锋在借款人、担保人处签字。2017年5月12日，原告向被告贾有锋发放了500000元贷款。被告贾有锋以登记在其名下的瓦房店市，土地总面积为108亩，地块总数为72块，经营期限为2016年6月2日起至2022年6月1日止，农村流转土地经营权证代码为210281L2016XXXX的农村流转土地经营权为上述贷款提供抵押担保；同时，被告贾有锋以登记在其名下的瓦房店市，建筑栋数为82栋，农业设施物权登记证编号为210281208201XXXX的保护地大棚为上述贷款提供抵押担保。担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。2017年5月11日，原告取得了抵押证编号为流转土地经营权抵押登记第0001号的农村流转土地经营权抵押登记证和抵押证编号为210281208201XXXX的农业设施抵押登记证。被告贾有锋偿还部分借款后于2020年4月25日开始欠息。截至2020年8月26日，被告欠原告借款本金175783.93元、利息、罚息合计欠7068.28元。 另查，被告贾有锋、郑怡均在农村个人生产经营贷款业务申请表中（共同）申请人及配偶签字处、抵/质押（共有人）签字处签名。 本院认为，原告农行瓦支行与被告贾有锋签订的《农户贷款借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告依合同约定向被告贾有锋提供贷款，被告贾有锋作为债务人应按合同约定的还款方式和期限还款。被告贾有锋未按约定清偿债务，已构成违约。被告郑怡作为共同借款人，亦应对上述借款承担清偿责任。因案涉《农户贷款借款合同》约定的借款期限为3年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。而借款凭证载明的发放贷款的时间是2017年5月12日，故案涉《农户贷款借款合同》的截至日期为2020年5月11日，且原告并未提供证据证明存在宣布贷款提前到期的事由出现。原告主张2020年4月25日至2020年5月11日的利息、罚息，因该期间内案涉合同并未到期，该主张缺乏事实与法律依据，本院不予支持。原告提供的对账单的试算截至日期为2020年8月26日，未结清本金总金额为175783.93元。故对原告提出的由被告贾有锋、郑怡偿还借款本金175783.93元及自2020年8月27日起至还清之日止的利息、罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。对原告请求的2020年5月12日起至2020年8月26日期间的利息、罚息，因原告提供的现有证据无法认定该期间的本息情况，故本案不予处理。原告可组织证据另行诉讼。 关于原告主张对案涉农村流转土地经营权、保护地大棚享有优先受偿权问题，依据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，原告对案涉农村流转土地经营权、保护地大棚已经办理了抵押登记，已发生抵押权效力。故原告提出对案涉农村流转土地经营权、保护地大棚在抵押担保范围内享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告贾有锋、郑怡于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司大连瓦房店支行借款本金175783.93元； 二、被告贾有锋、郑怡于本判决生效之日起十日内按《农户贷款借款合同》约定的利率标准，偿还原告中国农业银行股份有限公司大连瓦房店支行自2020年8月27日起至还清之日止的利息、罚息； 三、登记在被告贾有锋名下的瓦房店市，土地总面积为108亩，地块总数为72块，经营期限为2016年6月2日起至2022年6月1日止，农村流转土地经营权证代码为210281L2016XXXX的农村流转土地经营权；登记在被告贾有锋名下的瓦房店市，建筑栋数为82栋，农业设施物权登记证编号为210281208201XXXX的保护地大棚。原告中国农业银行股份有限公司大连瓦房店支行对上述农村流转土地经营权和保护地大棚在抵押担保范围内享有优先受偿权； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司大连瓦房店支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1919元（已减半收取），保全费1426元，合计3345元。因原告当庭减少诉讼请求，退还原告中国农业银行股份有限公司大连瓦房店支行案件受理费11元。剩余3334元由被告贾有锋、郑怡负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。 审判员  高源 二〇二〇年八月二十八日 书记员  刘怡