湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0111民初4205号原告：交通银行股份有限公司湖南省分行，住所地湖南省长沙市雨花区韶山中路37号。负责人：陈蔚，分行行长。委托诉讼代理人：蒋建华，湖南森力律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡兴，湖南森力律师事务所律师。被告：袁媛，女，1990年12月5日出生，汉族，住湖南省长沙县。原告交通银行股份有限公司湖南省分行（以下简称原告）与被告袁媛（以下简称被告）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人蒋建华、胡兴到庭参加了诉讼，被告经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告借款本金629629.31元、利息16131.48元、罚息125.4元、复利330.7元，合计646216.89元（暂计算至2020年4月20日，此后产生的利息、罚息、复利按合同约定的计算方式计算至实际清偿之日止）；2.被告承担原告为实现债权而发生的律师费32310元；3.原告对被告名下位于长沙县（长沙经济技术开发区）东六路178号海德公元商住楼8栋1905室折价或拍卖、变卖所得价款在被告上述全部债务范围内享有优先受偿权；4.被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2017年12月26日，被告作为借款人、抵押人与原告签订《个人借款合同》以及《抵押合同》，约定被告向原告借款650000元，用于购房消费，借款期限324个月，自2017年12月26日至2044年12月26日，自放款日起计；利率系5年以上（期限）人民银行贷款基准利率上浮5%；等额本息，以月为一期按期还款，还款日为每月的1日，被告提供长沙县（长沙经济技术开发区）东六路178号海德公元商住楼8栋1905室［湘（2018）长沙县不动产权第0001892号］作为抵押担保，并依法办理抵押登记［湘（2018）长沙县不动产证明第0006011号］。合同还特别约定：如被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，原告有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；被告应当承担原告为实现债权而发生的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。如被告未按本合同约定偿还贷款本金和支付利息，原告有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求被告立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，同时，原告有权处理抵押物，就上述抵押物处置后的价款优先受偿，优先受偿范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。合同生效后，原告依约于2018年1月10日放款650000元给被告，并从当日起息，但被告却未能按约定的日期足额归还贷款本息，已连续拖欠贷款，构成严重违约。现原告依合同约定及法律规定，宣布《个人借款合同》项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求被告立即偿还所有贷款本金，结清利息、罚息、利息复利、罚息复利，并承担原告为实现债权所发生的所有费用。被告未到庭，亦未提交书面答辩意见及证据。经审理查明，2017年12月26日，原、被告签订《个人借款合同》，约定：被告为购买位于长沙县（长沙经济技术开发区）东六路178号海德公元商住楼8栋1905室向原告申请借款；贷款金额为650000元，贷款期限为324个月，自2017年12月26日起至2044年12月26日；基准利率种类为5年以上（期限）人民银行贷款基准利率，利息上浮幅度为5%；还款方式为等额本息还款法；还款日为以月为一期，每月1日；逾期贷款的罚息利率为合同约定适用的利率上浮50%；被告未按本合同的约定偿还贷款本金和利息，原告有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求被告立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按合同约定用途使用贷款的，原告有权按罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担原告为实现债权而发生的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费等相关费用。同日，原、被告签订《抵押合同》，约定被告以位于长沙县（长沙经济技术开发区）东六路178号海德公元商住楼8栋1905室为上述《个人借款合同》中的债务提供抵押担保；抵押担保范围为主合同项下主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费等相关费用；被告未按时足额偿还任一主合同项下的全部或部分贷款或利息，原告有权依法拍卖、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。合同还对双方的其他权利、义务进行了约定。2018年1月10日，原告依约向被告发放了贷款650000元。2018年1月29日，上述抵押房屋办理了抵押登记手续。2019年11月起，被告未按约还款，截至2020年4月20日，被告尚欠借款本金629629.31元，利息16131.48元、罚息125.40元、利息复利329.04元、罚息复利1.66元。另查明，2020年3月24日，原告与湖南森力律师事务所签订《不良个人贷款委托催收协议》，约定：原告委托湖南森力律师事务所对原告进入不良的个人贷款进行诉讼催收，采取全风险代理方式，代理费按实际收回款项金额的5％计算。上述事实，有《个人借款合同》、《抵押合同》、借款借据、不动产权证、不动产登记证明、欠款明细表、《不良个人贷款委托催收协议》及当事人的陈述等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，原、被告签订的《个人借款合同》、《抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告依约向被告发放了贷款650000元，被告自2019年11月起未能按期还款，构成违约，原告有权依据合同约定，宣布贷款本金全部提前到期，要求被告立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。被告应偿还原告贷款本金629629.31元及利息、罚息、复利（计算至2020年4月20日的利息为16131.48元、罚息为125.40元、利息复利为329.04元，此后的利息、罚息、复利按合同约定的计算方式计算至实际清偿之日止）。根据中国人民银行相关规定，复利应以不能按时支付的利息为基数，罚息不能作为复利计算的基数，原告主张中的罚息复利部分，本院不予支持。被告以其名下位于长沙县（长沙经济技术开发区）东六路178号海德公元商住楼8栋1905室［湘（2018）长沙县不动产权第0001892号］为上述借款提供抵押，并办理了抵押登记，故原告主张对被告名下的上述房屋折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权，本院亦予以支持。虽然原、被告在合同中明确约定被告逾期还款时，需承担包括律师费在内的实现债权费用，但原告未提供其已实际支付律师费的相关证据，故对于原告主张被告承担律师费32310元的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条，第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告袁媛于本判决生效之日起七日内偿还原告交通银行股份有限公司湖南省分行借款本金629629.31元及利息、罚息、未还利息复利（计算至2020年4月20日的利息为16131.48元、罚息为125.40元、利息复利为329.04元，此后的利息、罚息、复利按合同约定的计算方式计算至实际清偿之日止）；二、如被告袁媛逾期未履行上述给付义务，则原告交通银行股份有限公司湖南省分行有权对被告袁媛名下的位于长沙县（长沙经济技术开发区）东六路178号海德公元商住楼8栋1905室［湘（2018）长沙县不动产权第0001892号］折价或变卖、拍卖所得的价款在上述债权范围内优先受偿；三、驳回原告交通银行股份有限公司湖南省分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5293元，诉讼保全费3985元，合计9278元，由被告袁媛负担。如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  刘文华二〇二〇年八月六日书记员  邓友芳附：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。