湖南省湘潭县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0321民初1355号原告：颜梅龙，男，1965年12月26日出生，汉族，湖南省湘潭县人，住湖南省湘潭县，现住湖南省湘潭县。委托诉讼代理人：李翔，湖北斯洋律师事务所律师。委托诉讼代理人：滕羽，湖南麓谷律师事务所律师。被告：王友为，男，1968年11月20日出生，汉族，湖南省湘潭县人，住湖南省湘潭县，现住湖南省湘潭县。委托诉讼代理人：王力人，湘潭县天易法律服务所法律工作者。原告颜梅龙与被告王友为民间借贷纠纷一案，本院2020年6月22日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月30日、2020年7月30日公开开庭进行了审理。第一次开庭原告颜梅龙、被告王友为的委托诉讼代理人王力人到庭参加诉讼，第二次开庭原告颜梅龙的委托诉讼代理人李翔、滕羽，被告王友为的委托诉讼代理人王力人到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告颜梅龙向本院提出诉讼请求：1、判令被告王友为偿还原告颜梅龙借款本金50万元；2、判令被告支付原告逾期违约金7.8万元；3、由被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告王友为系原告颜梅龙多年好友。2014年，被告以工程建设需资金向原告借款100万元，双方约定利息2分，被告承诺1年内归还。出于对被告多年朋友的信任，原告将100万元通过银行转账的方式分两次转到被告的卡号上。被告向原告出具借据，期间被告并未按照约定时间归还本金，原告多次催要，被告陆续归还人民币共计50万元，并于2018年2月24日重新出具50万元的借据，承诺一年内归还。经原告多次催要，至今被告仍未归还50万元，原告诉至法院。被告王友为辩称：1、本案借贷关系不存在，无借贷事实。原告颜梅龙没有依约且无证据证实，向被告王友为履行支付了借款50万本金。原告诉称：2014年4月7日，被告王友为向原告借款100万元，约定期限为1年；被告认为：如若该借款发生，也在约定期限内早已清偿完；故本案非原告在诉状中称“被告陆续归还50万元”，本案非2014年4月7日借款的余欠转据延续。2018年2月24日，被告向原告借款的意思，立下借据未注“转据”一词；但原告没有履行本案50万元借款支付义务，不构成借款合同的生效要件；故不存在本案原告与被告之间的借贷的法律事实。另：原告所借给被告的100万元系原告从银行贷款转借给被告牟取高额利息的性质，构成高利转贷，应移送公安处理。2、借据没有约定逾期违约金。原告请求支付逾期违约金78000元于法无据，借据没有约定逾期违约金赔偿，且无证据证实损失结果；根据最高法院合同法司法解释及《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条等法律规定，不存在“逾期违约金或利息支付”。3、本案诉讼全部费用由原告颜梅龙承担。原告诉被告“民间借贷纠纷”案系子虚乌有、空穴来风；请求人民法院依法驳回原告对被告的诉讼请求，本案诉讼全部费用由原告颜梅龙承担。经审理查明：原告颜梅龙与被告王友为系朋友关系。2014年4月6日，被告向原告借款100万元，原告通过自己和妻子李华仁的账户各转账50万元给被告。被告收到借款后，于2014年4月7日向原告出具《借据》，内容为“今借到颜梅龙人民币壹佰万元整是实，借款期为1年，月息2%，按月付息”。被告借款后，于2015年6月16日还10万元本金、2015年12月9日还20万元本金、2016年10月13日还20万元本金，共计偿还原告本金50万元，尚欠原告本金50万元。2018年2月24日，被告对余欠借款本金50万元重新向原告出具《借据》，内容为“今借到颜梅龙人民币五十万元整，借期一年。”该《借据》未约定利息，因被告未按期偿还借款，原告诉至法院。另查明：原告颜梅龙借给被告王友为的资金来源于中国邮政储蓄银行湘潭县支行的借款。该借款系原告2014年4月用自有房屋抵押给银行借出，借款已于2016年10月22日还清，2014年至2015年贷款年利率为7.235%，2016年贷款年利率为5.2%。上述事实有原告提供的原告身份证复印件、被告常口信息、李华仁常住人口登记卡及李华仁的身份证复印件、营业执照复印件，证明原告、被告主体资格，证明李华仁系颜梅龙妻子的事实；2014年4月7日100万元借据复印件，转账凭证2张、证明被告借原告100万元的借款事实；2018年2月24日50万元借据原件，颜梅龙名下建设银行账户交易明细及短信回复，证明100万元被告已还50万元剩余50万元转账的事实；《个人贷款结清证明》证明原告银行借款已还清及支付利息的事实。以上原告提交的证据，本院予以确认。被告未提交证据。本院认为，1、关于原告颜梅龙借给被告王友为的100万元资金系原告在银行贷款后转借给被告是否构成高利转贷应移送公安问题。被告抗辩原告借款给被告的100万元是通过邮政银行湘潭县支行贷款再高息转借给被告的，构成高利转贷罪，应移送公安。原告多年从事建筑工程行业，其妻经营湘潭县易俗河华福布艺家纺店，原告贷款属于中国人民银行发布的《贷款通则》之规定，“借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用资金、恪守信用等基本条件”。原告从银行贷款的目的不是用于转借收取高额利息。且该笔贷款系原告用自己名下的房屋“抵押贷款”，而高利转贷资金贷款是“个人信用贷款资金”。原告已于2016年10月偿还了该笔银行借款本金，从2014年4月借款计算至2016年10月22日原告还清银行借款止，原告偿还银行利息16万多元。根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条的规定，高利转贷罪是指以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金再高利转贷给他人，违法所得数额较大的行为。根据最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）第二十六条：高利转贷案以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：（一）高利转贷，违法所得数额在十万元以上的；（二）虽未达到上述数额标准，但两年内因高利转贷受过行政处罚二次以上，又高利转贷的。可见高利转贷追诉标准，一是违法所得数额在十万元以上的，该违法所得是指扣除支付给银行利息后的金额。二是虽未达到上述数额标准，但两年内因高利转贷受过行政处罚二次以上，又高利转贷的。原告不符合高利转贷罪立案条件，故对于被告要求移送公安的抗辩理由，本院不予支持。2、关于被告2014年4月7日出具给原告的100万元的《借据》与2018年2月24日出具给原告的50万元《借据》是独立的两次借款还是转据的问题。被告抗辩2014年4月7日所借的100万元已经偿还给原告，2018年2月24日的50万元《借据》未注明“转据”，与2014年4月7日的100万元借据无关，而该50万元只有《借据》没有转账凭证因此该借款不成立。根据原告提交的证据显示：被告2014年4月7日借原告100万元后，于2015年6月16日还10万元、2015年12月9日还20万元、2016年10月13日还20万元，共计还本金50万元给原告，尚欠原告本金50万元，该50万元于2018年2月24日重新立据。原告的证据能够形成完整的证据链，可以认定2018年2月24日的50万元系2014年4月7日的100万元的《借据》转据，所以被告2018年2月24日出具的借的50万元，只有借据没有银行转账依据符合逻辑。且被告对于2018年2月24日的50万元借款向原告出具了《借据》，证明被告欠原告50万元事实存在。而被告主张100万元已偿还，未提交银行转账凭证或者原告出具给被告的收条等证据证明，对被告的抗辩理由，本院不予支持。3、关于原告请求被告支付逾期违约金的问题。因原告出借的资金系银行借款转借，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一款第（一）项、第（五）项的规定，双方的民间借款合同无效。原告要求被告支付逾期违约金的诉讼请求，本院不予支持。但根据《中华人民共和国合同法》第五十八条，《中华人民共和国民法通则》第六十一条第一款的规定，对于被告所欠原告50万元本金，应由被告返还给原告。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第五十二条第一款第（五）项、第五十八条，《中华人民共和国民法通则》第六十一条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一款第（一）项、第（五）项的规定，判决如下：一、由被告王友为在本判决生效后五日内返还原告颜梅龙借款本金50万元；二、驳回原告颜梅龙的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9580元，减半收取4790元，由原告颜梅龙负担875元。由被告王友为负担3915元。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审 判 员  李晓红二〇二〇年八月四日代理书记员  熊 厚附本判决所适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。《中华人民共和国民法通则》第六十一条民事行为被确认为无效或者被撤销后，当事人因该行为取得的财产，应当返还给受损失的一方。有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。双方恶意串通，实施民事行为损害国家的、集体的或者第三人的利益的，应当追缴双方取得的财产，收归国家、集体所有或者返还第三人。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：(一)套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；(二)以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；(三)出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；(四)违背社会公序良俗的；(五)其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。