四川省安岳县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川2021民初2731号 原告：四川安岳农村商业银行股份有限公司城区支行，住所地安岳县岳阳镇解放街180、182号。统一社会信用代码91512021711878709F。 负责人：魏彬胜，行长。 被告：吴毅，男，1973年8月11日出生，汉族，住安岳县。 被告：杨显容，女，1970年3月3日出生，汉族，住安岳县。 被告：吴奇生，男，1943年12月22日出生，汉族，住安岳县。 被告：朱明淑，女，1947年2月22日出生，汉族，住安岳县。 原告四川安岳农村商业银行股份有限公司城区支行（以下简称农商银行城区支行）诉被告吴毅、杨显容、吴奇生、朱明淑金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农商银行城区支行负责人魏彬胜、被告吴毅、吴奇生到庭参加诉讼；被告杨显容、朱明淑经本院传票传唤，无正当理由未到庭，依法缺席审理。本案现已审理终结。 农商银行城区支行向本院提出诉讼请求：1、请求调解或判决由被告吴毅、杨显容立即归还借款4800000.00元及利息、罚息，并由被告吴奇生、朱明淑承担连带清偿责任；2、请求判决该借款抵押品我行享有优先受偿权；3、由被告承担本案的诉讼费用及实现债权的费用。事实及理由：被告吴毅于2019年9月20日向我行申请借款4800000.00元，期限两年，定于2021年9月19日到期，以被告吴奇生名下位于安岳县的房产（房产证：安房权证监证字第××、20××24、20××25、20××26、20××27、20××28、20××28、20××29、20××30、20××56号，合计建筑面积：484.6㎡；土地证：安国用2005字第××、04××73、04974、04××75、04976、04××77、04978、04××79号、安岳国用94字第016244号，合计使用权面积：124.04㎡）作最高额抵押担保，并由被告吴奇生、朱明淑对该借款提供连带保证担保，约定按月结息，按计划还本，逾期未归还的，按合同约定利率50%罚息。原告依据借款合同约定于2019年9月20日、2019年11月25日、2020年3月12日、2020年3月23日。2020年5月6日、2020年5月7日先后向借款人（被告人吴毅）发放贷款3530000.00元、100000.00元、200000.00元、370000.00元、400000.00元、200000.00元，合计发放贷款金额4800000.00元。后因借款人（被告吴毅）经营严重亏损，无力偿还借款本息，于2020年5月21日开始拖欠利息（欠息合计56522.99元），并主动向我行表示其已丧失还款能力，请求我行向法院申请调解或者判决。鉴于被告人吴毅拖欠贷款利息的行为已构成违约，且其已明确表示丧失还款能力并自愿申请法院调解或判决，特诉请贵院依法保护我行的合法权益。 吴毅、吴奇生口头答辩称：原告起诉被告借款48000000.00元、用房产担保是事实。由于市场萎靡导致偿还不起借款。请法院依法裁判。 本院经审理对本案事实认定如下： 2019年9月20日，被告吴毅、杨显容与原告签订《个人借款合同》。《借款合同》主要约定：1.吴毅、杨显容循环使用借款4800000.00元，借款期限为二年，即从2019年9月20日起至2021年9月19日止；2.借款利息为浮动利率，即在基准利率水平上上浮58%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，按月结息，结息日固定为每月的第20日，贷款逾期的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；3.本合同项下借款的担保方式为抵押。同日，被告吴奇生、朱明淑与农商银行城区支行签订了《最高额抵押合同》、《个人最高额保证合同》。《最高额抵押合同》、《个人最高额保证合同》主要约定：吴奇生、朱明淑自愿将其所有的坐落于安岳县产（房产证：安房权证监证字第××、20××24、20××25、20××26、20××27、20××28、20××28、20××29、20××30、20××56号，合计建筑面积：484.6㎡；土地证：安国用2005字第××、04××73、04974、04××75、04976、04××77、04978、04××79号、安岳国用94字第016244号，合计使用权面积：124.04㎡）作最高额抵押担保并进行了不动产登记证明，并由被告吴奇生、朱明淑对该借款提供连带保证担保。约定按月结息，按计划还本，逾期未归还的，按合同约定利率50%罚息。《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《个人最高额保证合同》签订后，原告依据借款合同约定于2019年9月20日、2019年11月25日、2020年3月12日、2020年3月23日。2020年5月6日、2020年5月7日先后向借款人（被告人吴毅）发放贷款3530000.00元、100000.00元、200000.00元、370000.00元、400000.00元、200000.00元，合计发放贷款金额4800000.00元。后因借款人经营严重亏损，无力偿还借款本息，于2020年5月21日开始拖欠利息（欠息合计56522.99元），鉴于被告人吴毅拖欠贷款利息的行为已构成违约，特诉请法院依法保护原告的合法权益。 上述事实，有下列证据材料予以证实：原、被告身份信息资料、结婚证、借款申请书、共同借款人还款承诺书、声明书、房产抵押贷款申请表、共同债务确认书、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》《个人最高额保证合同》、房屋产权证书、国有土地使用证、不动产登记证明、抵押物品清单、借款借据、还款明细、拖欠明细、贷款提前到期通知书、申请等证据材料。上列证据材料其来源合法，证明的内容客观真实，证据间能相反印证，与本案具有关联，故本院予以采信。 本院认为，原告与被告吴毅、杨显容、吴奇生、朱明淑签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《个人最高额保证合同》系双方真实意思表示，合同内容不违法法律规定，应确认其合同效力。本案中，原告依约向被告吴毅、杨显容发放借款后，应当按照合同约定的期限、数额履行还款利息义务。被告吴毅、杨显容未按合同约定履行偿还借款利息的义务，其行为已构成违约，应承担违约责任，故原告要求被告吴毅、杨显容承担归还本金并按借款合同约定支付相应利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告吴奇生、朱明淑自愿将其所有的坐落于安岳县产的房产提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，应依法以抵押物承担抵押担保责任，故原告对变现抵押物所得价款享有优先受偿权。被告杨显容、朱明淑经本院传票传唤，无正当理由未到庭，由此而产生的法律后果自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条和《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十二、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告吴毅、杨显容于本判决生效之日起十日内偿付原告四川安岳农村商业银行股份有限公司城区支行借款本金4800000.00元及利息、罚息（利息、罚息从2020年5月21日起按双方签订的《个人借款合同》约定计算至实际清偿之日止）； 二、被告吴毅、杨显容逾期不履行本判决第一项义务，原告四川安岳农村商业银行股份有限公司城区支行则以抵押的登记在吴奇生、朱明淑名下所有的坐落于安岳县产（房产证：安房权证监证字第××、20××24、20××25、20××26、20××27、20××28、20××28、20××29、20××30、20××56号，合计建筑面积：484.6㎡；土地证：安国用2005字第××、04××73、04974、04××75、04976、04××77、04978、04××79号、安岳国用94字第016244号，合计使用权面积：124.04㎡）折价或者变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权； 三、上述第一项被告吴毅、杨显容所负债务，由被告吴奇生、朱明淑承担连带清偿责任； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费45200元，减半收取计22600元，由被告吴毅、杨显容、吴奇生、朱明淑负担（限于判决书生效之日起七日内交纳）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。 审判员 向 六 强 二〇二〇年八月五日 书记员 严品（代）