福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0824民初1407号 原告：中国农业银行股份有限公司武平县支行，统一社会信用代码91350824490927430H，住所地武平县平川镇竹园路14号。 主要负责人：刘建华，行长。 委托诉讼代理人：周福平，福建义恒律师事务所律师。 被告：朱远红，女，1992年8月27日出生，汉族，职员，住福建省武平县，现住福建省武平县。 原告中国农业银行股份有限公司武平县支行（以下简称武平农行）与被告朱远红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告武平农行的委托诉讼代理人周福平到庭参加诉讼；被告朱远红经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 武平农行向本院提出诉讼请求：1.依法解除武平农行与朱远红于2019年9月22日订立的《个人自助小额借款合同》；2.判令朱远红归还武平农行借款本金123,900元、利息2,175.97元、复利14.97元，合计126,090.94元，并支付借款本金123,900元自2020年7月14日起至款项清偿止按照全国银行间同业拆借中心公布的市场报价利率加163bp的1.5倍计算的利息。在审理过程中，武平农行撤回第一项诉讼请求。事实和理由：2019年9月22日，朱远红使用其手机登录农行“掌上银行”，通过其中的“网捷贷”功能自助操作向武平农行申请贷款，武平农行经网上审查通过后授予朱远红贷款额度123,900元，双方通过网上签订了《个人自助小额借款合同》。该合同主要约定：自2019年9月22日起至2020年9月21日止(额度有效期)，借款人可以在人民币壹拾贰万叁仟玖佰元整的借款本金额度内向贷款人申请借款，借款额度可循环使用。在上述借款期间内发生的业务，单笔借款最长期限为12个月，实际借款金额、期限和具体起止日期以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准。本合同项下借款执行利率以借款发放前一日的1年期或5年期以上LPR（LPR是指全国银行间同业拆借中心每月20日公布的贷款市场报价利率），目前包括1年期和5年期以上两个品种。其中借款限期5年（含）以下的贷款适用1年期LPR，借款限期5年以上的贷款适用5年期以上LPR加163bp确定。借款期限在一年以内（含）的借款执行固定利率；借款期限在一年以上）的借款执行浮动利率。按月结息，到期还本，结息日为每月20日。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿止。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，执行固定利率的，罚息利率保持不变；执行浮动利率的，罚息利率按照借款执行利率的调整周期相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息)。自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还本合同项下或其他与贷款人发生的债务，贷款人有权提前收回已发放借款。“期限届满”或者“到期”包括本合同项下任一债务履行期限届满，以及贷款人依照法律法规规定或本合同的约定宣布本合同项下债务提前到期的情形等等。2019年9月20日，一年期LPR年利率为4.2%。2019年9月22日，朱远红通过其农行“掌上银行”自主操作向武平农行借款123,900元，武平农行的电子记录显示，该笔借款的到期日为2020年9月21日。朱远红获得借款后，在借款期间多期未按约定按期足额偿还利息，截至2020年7月13日止，结欠利息2,175.97元未支付。综上，朱远红借款后存在多期未按约定按期足额偿还利息的违约行为，武平农行依约有权有提前收回已发放借款。武平农行为维护自身合法权益诉至本院，请依法裁判。 朱远红未作答辩。 武平农行围绕诉讼请求依法提交了《个人基本信息截图》《个人自助小额借款合同》《贷款基本信息、贷款还款试算信息》等证据各一份。本院认为，朱远红经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。武平农行提交的上述证据，来源合法，内容真实，与本案有关联，本院经审查予以确认，并在卷佐证。武平农行提交的证据能够证明其主张的事实，对其主张的事实本院予以认定。 本院认为，依法成立的合同受法律保护，对合同当事人具有法律约束力。合同当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行并赔偿损失的违约责任。朱远红向武平农行借款，双方已构成金融借款合同法律关系，该借款合同法律关系双方意思表示真实，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。双方约定“期限届满”或者“到期”包括本合同项下任一债务履行期限届满，以及贷款人依照法律法规规定或本合同的约定宣布本合同项下债务提前到期的情形。朱远红未按约按期足额偿还涉案合同项下的债务，其行为已构成违约，武平农行有权要求朱远红提前归还涉案合同项下所欠全部款项，并有权要求朱远红按照约定支付逾期利息。故武平农行要求朱远红归还借款本金123,900元、利息2,175.97元、复利14.97元的请求，符合双方约定，本院予以支持。武平农行于2020年7月23日提起诉讼要求提前收回借款本息，本院于2020年8月8日向朱远红送达应诉材料，即为朱远红收到武平农行借款提前到期并要求其提前偿还借款本息的通知。根据有关规定，借款合同自通知到达朱远红时即于2020年8月8日提前到期，自次日起借款逾期。根据双方约定从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率即年利率4.2%基础上上浮50%计收罚息，应付未付利息按中国人民银行规定计收复利；故武平农行主张的借款123,900元依约可自2020年7月14日起至2020年8月8日止按年利率4.2%计算利息、自次日即2020年8月9日起至实行履行之日止按年利率6.3%（4.2%×1.5）计算罚息，未付利息按中国人民银行规定计收复利。武平农行提出撤回解除其与朱远红于2019年9月22日订立的《个人自助小额借款合同》的请求，符合有关规定，本院予以准许。 综上所述，武平农行的诉讼请求，本院予以部分支持。朱远红经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、朱远红应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司武平县支行借款本金123,900元、截至2020年7月13日止的利息2,175.97元和复利14.97元，并支付借款本金123,900元自2020年7月14日起至2020年8月8日止按年利率4.2%计算的利息及自2020年8月9日起至实行履行之日止按年利率6.3%计算的罚息； 二、驳回中国农业银行股份有限公司武平县支行的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,821.8元，减半收取1,410.9元，由朱远红负担，应于本判决生效之日起十日内缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  刘永雄 二〇二〇年八月二十八日 书记员  邱 芸 附： 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。