湖北省阳新县人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0222民初4937号原告:黄锡武，男，1964年5月3日出生，汉族，教师，住阳新县，委托诉讼代理人：汪建，湖北华全律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：中国人民财产保险股份有限公司黄石市分公司（简称财保黄石公司），住所地：黄石市湖滨大道117号。统一社会信用代码：914202008784251466。负责人：黄志香，总经理。委托诉讼代理人：祝文胜，湖北人本律师事务所律师。代理权限：特别授权。原告黄锡武与被告财保黄石公司保险纠纷一案，本院于2019年10月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告及其委托诉讼代理人汪建、被告的委托诉讼代理人祝文胜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。黄锡武向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告赔付保险金302,063.68元（其中车辆损失费281,440元、施救费1,000元、鉴定费8,000元、医疗费543.68元、第三者财产损失7,680元以及停运损失3,400元）；2、由被告承担本案的诉讼费。事实和理由：2018年6月2日0时25分许，驾驶员黄梁驾驶原告所有的鄂Ｂ×××××小轿车行驶至白杨中学红绿灯路段，先与花坛路沿发生碰撞，之后又与徐唐富驾驶的鄂Ｂ×××××号小轿车发生碰撞。造成黄梁、董娅敏受伤，两车及红绿灯受损的交通事故。阳新县公安局交通警察大队作出道路交通事故证明（第20180006号）。经鉴定，鄂Ｂ×××××小轿车车辆损失281,440元，施救费1,000元，鉴定费用8,000元，发生事故后，原告支付了鄂Ｂ×××××号小轿车修理费7,680元以及停运损失费3,400元，驾驶员黄梁发生医疗费543.68元。原告为鄂Ｂ×××××小轿车在被告处投保了交强险和机动车商业保险（机动车损失保险、第三者责任保险、不计免赔率等），保险期间一年，从2017年11月15日至2018年11月15日止，本次交通事故发生在保险期间内，后原告向被告申请理赔，被告在2018年11月25日向原告出具拒赔通知书。原告认为，被告拒赔是没有依据的，且违反规定，因此，为维护原告的合法权益，特诉至贵院，请求判如所请。财保黄石公司辩称，1、原告诉请没有事实和法律依据，请求驳回原告的诉讼请求。理由是车辆驾驶员黄梁在事故发生后违反道交法的相关规定，在未报警的情况下自行离开现场前往医院，并在交警前往医院核实情况前又离开医院，导致无法查清事故的基本事实。根据原告提供的黄梁去医院的病历，黄梁属于轻微伤，其离开现场缺乏合理性，该行为属于未依法采取措施的情况下，遗弃被保险机动车离开事故现场的情形。该情形符合答辩人与原告之间保险合同第8条第2项和第24条第2项，答辩人不承担责任的情形。因此，答辩人对于机动车损失保险及第三者责任险均不承担赔偿责任。2、原告主张的车损要求过高，我方已申请重新鉴定，应按重新鉴定的结果来认定车辆损失。答辩人重新申请鉴定已较大程度的改变了原告所主张的车损，重新鉴定费6,500元应当由原告承担。本院经审理认定事实如下：2018年6月2日0时25分，案外人黄梁（系原告之子）驾驶原告黄锡武所有的鄂Ｂ×××××奔驰牌小型轿车行驶至阳新县××中学红绿灯路段时，因弯道操作不当，车辆与花坛路沿发生碰撞，继而与等待交通信号灯的案外人徐唐富驾驶的鄂Ｂ×××××号小型出租车发生碰撞，导致鄂Ｂ×××××小车翻转、黄梁及其车内乘员董娅敏受伤、两车及路段红绿灯受损的交通事故。当即黄梁及董娅敏被他人送往阳新县人民医院救治，两受损车辆遗留在现场，同时，出租车司机报警，阳新县公安局交通警察大队派员前往事故现场勘察并安排清障。同日0:50时，黄梁经阳新县人民医院头颅轴位CT扫描，诊断为：左侧额部软组织肿胀；同日12:55时，经阳新县三医院胸部X线检查，意见为：右侧第5肋骨折可疑，计支付医疗费543.68元；同日15:10时，黄梁自行前往阳新县道路交通事故调处中心投案并接受调查。同年6月21日，阳新县公安局交警大队作出《道路交通事故证明》（第20180006号），内容为“经现场勘察、调查，确认当事人徐唐富、董娅敏无造成此次事故的过错”。事故发生后，原告支付了清障施救费1,000元、鄂Ｂ×××××号小轿车修理费7,680元以及停运损失费3,400元。同年8月22日，湖北循其本价格鉴定评估有限公司受原告委托评估，意见为：鄂Ｂ×××××小轿车交通事故损失修复价格281,440元，鉴定费用8,000元。尔后，原告向被告申请理赔，同年11月25日，被告向原告作出《拒赔/拒付通知书》，故而成讼。审理过程中，被告不服湖北循其本价格鉴定评估有限公司的评估意见，向本院申请重新鉴定，本院委托黄石市鸿运二手车鉴定评估有限公司于2020年7月27日作出评估意见为车损经过重新鉴定，评估损失金额为214,780元，支付鉴定费6,500元。经庭审质证，原、被告双方对该评估意见无异议。另查明，2017年11月15日,原告为鄂Ｂ×××××小轿车在被告处投保了交强险和机动车商业保险（机动车损失保险、第三者责任保险、不计免赔率等），保险期间一年，自2017年11月15日至2018年11月15日止。《机动车商业保险条款》中对机动车损失保险和机动车第三者责任保险，分别在第八条第（二）项和第二十四条第（二）项明确“事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场的”，保险人均不负责赔偿。对该免责事项说明，原告书写了“保险人已明确说明免除人责任条款的内容及法律后果”的内容，并予以签名确认。上述事实，有原告及被告方的陈述、身份证复印件、保单、企业信息、《交通事故证明》、《拒赔/拒付通知书》、CT检查报告单、医疗费票据、赔偿凭证、赔偿协议、原《评估报告书》、原鉴定费发票、施救费票据、公安机关询问笔录、重新《评估报告书》、鉴定费发票、保险条款和投保单等证据证实。本院认为，本案争议的焦点为1、交通事故责任如何划分？2、被告是否具备保险免责的法定情形？3、损失范围如何界定？现分述如下：一、关于事故责任。阳新县公安局交警大队经现场勘察、调查，作出《道路交通事故证明》，确认出租车驾驶人徐唐富及鄂Ｂ×××××小轿车乘人董娅敏对此次事故无过错，但未作出事故责任认定。本院结合事故发生全过程的原因力，应当认定鄂Ｂ×××××小轿车驾驶人黄梁负此事故的全部责任。二、关于保险免责。《中华人民共和国保险法》第十四条规定“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任”;第十七条第二款规定“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起保险人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。本案中，原告在投保交强险和机动车商业保险时，已书面签名确认被告的免责条款，可以认定被告已履行明确说明义务。但该商业保险条款中“遗弃被保险机动车离开事故现场的”规定，应当区分主、客观情况。驾驶人黄梁因操作不当致所驾车辆两次碰撞并翻转，面对如此严重的事故状况，虽然其出于本能自行爬出事故车辆，但是否存在体内脏器损伤或颅内及腹腔隐蔽性出血等情况是不确定的，须经医学排除，其在他人的护送下离开事故现场前往医院诊疗的行为属于客观情势所然，符合紧急避险的构成要件。基于生命权大于财产权的司法理念，应当排除驾驶人主观故意遗弃被保险机动车的情形，被告以原告违反商业保险条款应予免责的抗辩理由，本院不予采信。对于涉案交通事故原告方应负的全部责任，当由被告在交强险和商业三者险的赔偿范围内承担。三、关于损失范围。原、被告对鄂Ｂ×××××小轿车损失的重新鉴定结果214,780元均无异议，本院予以采信；对鄂Ｂ×××××号小轿车修理费7,680元、出租停运损失费3,400元以及施救费1,000元、黄梁的医疗费543.68元，均已实际发生且属必要费用，原告亦提交了相关税务发票佐证，本院予以采信；对原告支付的评估鉴定费用8,000元及被告重新评估鉴定费用6,500元，合计14,500元，按照车损总额评减比例，酌定原告负担2,500元、被告负担12,000元。综上，被告应赔偿原告的损失合计239,403.68元，在交强险医疗费限额赔偿543.68元、财产损失限额赔偿2,000元；余款236,860元，在机动车商业险中赔偿225,780元、在机动车商业第三者险中赔偿11,080元。依照《中华人民共和国保险法》第十四条规定，判决如下：一、中国人民财产保险股份有限公司黄石市分公司在本判决生效后五日内支付原告黄锡武保险赔偿款239,403.68元。二、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,832元，减半收取2,916元，原告负担629元、被告负担2,287元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院（上诉人应在提交上诉状时按上诉标的额预交上诉案件受理费，款汇湖北省黄石市中级人民法院，开户银行：中国农业银行股份有限公司黄石分行团城山支行，户名：湖北省黄石市中级人民法院，账号：17×××18，上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理）。审判员  曹树才法官助理陈洁二〇二〇年八月十八日书记员  柯 莹