云南省宣威市人民法院民 事 判 决 书（2020）云0381民初1084号原告：中国工商银行股份有限公司宣威支行。负责人：杨汉峰。地址：云南省宣威市。委托代理人：罗明沧，中国工商银行股份有限公司宣威支行职工。特别授权代理。被告：徐万康，男，汉族，1975年10月9日出生，宣威市人，工作单位：宣威市来宾街道维云矸石砖厂。现住云南省宣威市。被告：耿彩苹，女，汉族，1981年3月19日出生，宣威市人，工作单位：宣威市来宾街道维云矸石砖厂。现住云南省宣威市。原告中国工商银行股份有限公司宣威支行与被告徐万康、被告耿彩苹金融借款合同纠纷一案，本院2020年3月31日受理后，依法组成合议庭，于2020年8月10日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司宣威支行的委托代理人罗明沧到庭诉讼，被告耿彩苹、被告徐万康经本院送达传票传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司宣威支行诉称，2011年1月19日原告与被告徐万康、耿彩苹签订［房信］字［云南分］行［宣威］支行［2011］年［xx］号中国工商银行股份有限公司个人购房借款／担保合同（以下简称购房借款／担保合同）。同日，原告与被告徐万康、耿彩苹签订［房信］字［云南分］行［宣威］支行［2011］年［xx］号中国工商银行股份有限公司个人购房借款／担保合同。借款合同约定：1、借款金额23万元。2、借款期限为10年，自2011年1月19日起至2021年1月19日止。3、借款年利率7.04%，逾期贷款利息上浮30%计收罚息。4、还款方式为按月等额本息还款法。5、违约责任及费用的承担。担保合同约定：1、抵押物为徐万康、耿彩苹用本笔贷款所购买的坐落于宣威市（不动产登记证号：云（2017）宣威市不动产权第00xxx3号,不动产登记证明：云（2018）宣威市不动产证明第00xxx9x号），2、抵押担保范围为徐万康、耿彩苹借款合同项下的贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。3、个人购房借款、担保合同其他约定。上述合同生效后，原告依照合同于2011年01月19日向被告发放贷款23万元。被告却未能按时按期足额偿还原告贷款本息，截止2020年2月28日原告起诉时,已还贷款本金:146674.08元,已还利息:79680.9元,贷款余额:83325.92元，积欠利息10583.29元，本息合计：93909.21元,连续违约24期，累计违约40期，为此请求：1、请求人民法院依法裁判解除借款合同。2、判令被告徐万康、耿彩苹偿还原告借款本金83325.92元，截止2020年2月28日积欠利息10583.29元，本息合计：93909.21元，以及贷款至清偿之日止的利息、罚息按借款合同约定利随本清。3、若被告徐万康、耿彩苹不能偿还上述贷款本息，原告中国工商银行股份有限公司宣威支行对徐万康、耿彩苹所有的位于宣威市（不动产登记证号：云（2017）宣威市不动产权第00xxx3号,不动产登记证明：云（2018）宣威市不动产证明第00xxx9x号）用于抵押的房屋折价或拍卖、变卖抵押物的价款享有优先受偿权。4、被告承担本案一切诉讼费用。被告耿彩苹、被告徐万康经本院送达传票传唤，未出庭应诉答辩。原告中国工商银行股份有限公司宣威支行在庭审中提交了如下证据材料：第一组、原告方营业执照、金融许可证、身份证复印件各一份,负责人身份证明一份，用以证实：原告的民事主体及诉讼主体资格；第二组、被告身份证、户口册、婚姻证明各一份（被告信息资料来源，被告在我行办理贷款时，被告提供原件。经信贷员核查后复印存档，被告信息资料存档中提起），用以证实：被告的的基本情况及民事主体资格；第三组、个人贷款申请表复印件一份，用以证实：被告徐万康、耿彩苹向原告申请23万元贷款的事实；第四组、抵押声明、抵押承诺书复印件各一份，用以证实：被告徐万康、耿彩苹同意用所购房屋抵押并共同承担法律责任的事实；第五组、个人购房借款/担保合同、借款借据、不动产登记证、不动产登记证明复印件各1份，用以证实：原告向被告徐万康发放贷款23万元，签订了借款合同和担保合同并办理抵押登记的事实；第六组、还款清单1份，用以证实：被告徐万康截止2020年2月28日尚欠原告贷款本金83325.92元，利息10583.29元的事实。本院认为，对原告中国工商银行股份有限公司宣威支行提交的六组证据，经本院结合庭审查明的事实，其证据来源合法，内容真实，能证明本案事实，本院予以采信。被告徐万康、耿彩苹经本院合法传唤未出庭质证，亦未提交证据，视为放弃举证质证的权利。根据庭审、举证和认证的情况，本院确认如下法律事实：2011年1月19日，原告与被告徐万康、耿彩苹签订［房信］字［云南分］行［宣威］支行［2011］年［xx］号《个人购房借款／担保合同》。借款合同约定：借款金额23万元，借款期限为10年，借款年利率、逾期、罚息，还款方式为按月等额本息还款法，违约责任及费用的承担；担保合同约定：被告徐万康、耿彩苹用共有的坐落于宣威市（不动产登记证号：云（2017）宣威市不动产权第00xxx3号；不动产登记证明：云（2018）宣威市不动产证明第00xxx9x号）作为抵押物，抵押担保范围为徐万康、耿彩苹借款合同项下的贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同签订后，原告依照合同于2011年01月19日向被告徐万康发放贷款23万元。被告徐万康按照合同约定已还部分贷款本金及利息。但未能按时按期足额偿还原告贷款本息，截止2020年2月28日止，被告徐万康已累计违约40期，现已连续违约24期,尚欠贷款本金83325.92元，积欠贷款利息10583.29元，本息合计：93909.21元。为此，2020年3月31日原告提出诉讼，提出上述诉讼请求。本院认为，被告徐万康、被告耿彩苹与原告中国工商银行股份有限公司宣威支行签订《个人购房借款/担保合同》，属各方真实意思表示，不违反相关法律规定，合同自成立时生效，原、被告应当按照约定全面履行自己的义务。被告徐万康、耿彩苹应按合同约定偿还借款本息，现拖欠合同约定40期的还款金额，已构成违约，现原告诉请解除借款合同、由被告徐万康、耿彩苹向原告偿还借款本金83325.92元，积欠贷款利息10583.29元，本息合计：93909.21元（截至2020年2月28日止）并按合同约定的利息、罚息支付至欠款本金83325.92元全部清偿之日的诉讼请求，根据原、被告所签订《个人购房借款/担保合同》第十四条14.1.L款、第十四条14.2.（4）、（5）的约定，以及《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，原告的诉讼主张成立，本院予以支持。对于原告中国工商银行股份有限公司宣威支行诉请判令对被告徐万康、耿彩苹所购买的位于宣威市折价或拍卖、变卖抵押物的价款享有优先受偿权的问题，本案原告提交了与被告徐万康、耿彩苹签订《个人购房借款／担保合同》，抵押物为被告徐万康、耿彩苹用共有的坐落于宣威市（不动产登记证号：云（2017）宣威市不动产权第00xxx3号），抵押房屋依法办理了抵押权登记，不动产登记证明：云（2018）宣威市不动产证明第00xxx9x号，其《抵押合同》依法成立，自成立时生效，本院予以支持。被告徐万康经本院合法传唤，逾期未出庭，视为对抗辩权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司宣威支行与被告徐万康、耿彩苹签订的《个人购房借款/担保合同》；由被告徐万康、耿彩苹在本判决发生法律效力后三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司宣威支行借款本金83325.92元，利息10583.29元，本息合计：93909.21元（截至2020年2月28日止）；给付自2020年3月1日起至贷款本金83325.92元还清之日按双方约定利率计算的利息；二、被告徐万康、耿彩苹不履行上述债务时，原告中国工商银行股份有限公司宣威支行有权对被告徐万康、耿彩苹共同共有的坐落于宣威市（不动产登记证号：云（2017）宣威市不动产权第00xxx3号；不动产登记证明：云（2018）宣威市不动产证明第00xxx9x号）抵押房屋通过合法方式行使抵押权。如不按本判决指定期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费元2148元，由被告徐万康、被告耿彩苹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。本判决发生法律效力后，申请强制执行的期限为二年。审 判 长  吕嘉志人民陪审员  宁显国人民陪审员  孔荣利二〇二〇年八月十一日书 记 员  滕 瑾