台州市黄岩区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙1003民初2509号 原告：中国建设银行股份有限公司台州黄岩支行。统一社会信用代码9133003848138955U。住所地：台州市黄岩区天长北路209号。 法定代表人：叶文强，该行行长。 委托诉讼代理人:施雅茜，浙江多联律师事务所律师。 委托诉讼代理人:滕盼盼，浙江多联律师事务所律师。 被告：王亚芬，女，1981年1月5日出生，汉族，住玉环市。 被告：许云景，男，1972年10月23日出生，汉族，住玉环市。 被告：中安金控资产管理有限公司台州分公司。统一社会信用代码91331000MA28G3CY82。住所地：台州市鑫泰广场E幢七层16-B。 代表人：吴成涛。 被告：中安金控资产管理有限公司。统一社会信用代码913301023113937374。住所地：杭州市上城区元帅庙后88-2号195室。 法定代表人：谭建国，该公司执行董事兼经理。 原告中国建设银行股份有限公司台州黄岩支行（以下简称建设银行）为与被告王亚芬、许云景、中安金控资产管理有限公司台州分公司（以下简称中安台州分公司）、中安金控资产管理有限公司（以下简称中安公司）信用卡纠纷一案，于2020年6月3日向本院起诉，请求判令：被告王亚芬、许云景立即共同偿还原告透支本金54444.48元，并支付透支专项分期手续费、违约金及利息（截止2020年4月15日的专项分期手续费5094.41元、违约金1586.58元、利息4533.65元；自2020年4月16日起至实际履行之日止的专项分期手续费、违约金、利息按《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》、《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》、《龙卡信用卡购车分期付款约定条款及抵押担保合同》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》约定的方式计算），并赔偿原告为实现债权支付的律师代理费1200元；2、原告对被告王亚芬所有的车牌号为浙Ｊ0××××的本田牌小型普通客车折价款或拍卖变卖所得的价款在上述债权范围内优先受偿；3、被告中安台州分公司、中安公司对上述债务承担连带清偿责任。本院受理后，依法由审判员吴良忠适用简易程序，于2020年8月4日公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托诉讼代理人施雅茜到庭参加诉讼，被告王亚芬、许云景，被告中安台州分公司的代表人吴成涛，被告中安公司的法定代表人谭建国经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 经审理查明：2018年4月6日，被告王亚芬向原告申请龙卡信用卡购车分期付款业务。同日，被告许云景向原告出具一份《购车分期共同还款承诺书》，承诺为被告王亚芬的购车分期债务，包括但不限于分期本金、利息（包括复利和罚息）、滞纳金、手续费、违约金、赔偿金、其他款项、实现债权及担保权利的费用和其他费用承担共同还款责任；承担责任的期限自债务形成之日起至债务人全部清偿债务之日止。后被告王亚芬由被告中安台州分公司担保，并以其所购买的车牌号为浙Ｊ0××××的本田牌小型轿车为抵押，与原告签订一份《龙卡信用卡购车分期付款约定条款及抵押担保合同》，约定：分期本金为98000元，用于购买本田汽车；分期期限为3年，即36期；分期手续费为9172.80元，按月分期等额支付，每期支付254.80元，被告王亚芬于每期偿还分期付款金额的同时交纳该期手续费；被告王亚芬不可撤销地授权原告将分期本金划入被告中安台州分公司的建行账户（账号3305××××1918）；原告自被告王亚芬完成交易后的第一个账单日起，自被告王亚芬的龙卡信用卡账户上分期扣除相应的分期付款金额；被告王亚芬未按约定在到期还款日前偿还分期付款金额的，原告有权自记账日起计收利息和滞纳金；被告王亚芬未按期足额偿还合同项下应付款项的，原告有权提前终止购车分期业务，要求被告王亚芬立即清偿所有的分期付款本金、手续费、利息、滞纳金及相关费用等；原告为实现债权而实际发生的全部费用由被告王亚芬承担；被担保的债权范围为主合同项下的全部债务，包括但不限于被告王亚芬办理的购车分期业务项下本金、手续费、利息及滞纳金、违约金、赔偿金、其他款项、原告为实现债权与担保权利而发生的费用；被担保的债权确定期间为自主合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止，若原告根据合同约定，宣布分期付款债务全部到期的，则保证期间至原告宣布分期付款债务全部到期后两年止；保证方式为连带责任；无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由被告王亚芬自己提供、原告是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，担保人在本合同项下的担保责任均不因此减免，原告均可直接要求担保人依照本合同约定在担保范围内承担担保责任，担保人不提出任何异议；本合同项下业务办理过程中使用的各类文件和材料，包括但不限于《龙卡信用卡申请表》、《领卡信用卡购车分期付款申请表》、《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》和共同还款承诺书等，均作为本合同的附件，是本合同的有效组成部分等内容。《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》约定：被告王亚芬在到期还款日前全额归还账单列示的当期应还款额时，当期汽车分期应还资金可享受免息期；未在到期还款日前全额还款，当期汽车分期应还资金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；未按账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金；龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金和手续费等计算规则以及其他未尽事宜依据《龙卡信用卡章程》、《龙卡信用卡申领协议》、《龙卡信用卡购车分期付款约定条款及抵押担保合同》执行。《龙卡信用卡章程》规定：持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，当期对账单上本期发生的消费交易款项享受免息待遇；持卡人在到期还款日（含）前未能偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中消费交易款项不再享受免息还款待遇；对持卡人不符合免息条件的交易款项，从银行记账日开始计算利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%，下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还款或还款金额不足最低还款额时，每次按最低还款额未还部分的5%计收还款违约金。同年4月23日，原告与被告王亚芬办理了抵押登记手续；4月24日，被告王亚芬又与被告中安台州分公司办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约将98000元汇入被告王亚芬指定的前述账户，被告王亚芬领取了卡号为6227××××7646的信用卡。后被告王亚芬未按约偿还分期付款金额及分期付款手续费，被告许云景亦未承担共同偿还责任，被告中安台州分公司亦未承担保证责任。截至2020年4月15日止，被告王亚芬尚欠分期付款本金54444.48元、分期付款手续费5094.41元、违约金1586.58元、利息4533.65元。原告为实现债权支付浙江多联律师事务所律师代理费1200元。另认定，被告中安台州分公司系被告中安公司设立的分公司。 本院认为，原告与被告王亚芬、中安台州分公司之间签订的《龙卡信用卡购车分期付款约定条款及抵押担保合同》系双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，当事人均应按约履行各自的义务。原告按约向被告王亚芬提供了借款，但被告王亚芬未按约偿还分期付款金额及手续费，截止2020年4月15日，王亚芬尚欠分期付款本金54444.48元、分期付款手续费5094.41元、违约金1586.58元、利息4533.65元，应当予以偿还。被告许云景自愿向原告出具《购车分期共同还款承诺书》，应当对被告王亚芬的债务承担共同偿还责任。被告中安台州分公司作为保证人，应按约对被告王亚芬的债务承担连带责任。鉴于被告中安台州分公司系被告中安公司设立的分公司，其民事责任应由被告中安公司承担。被告王亚芬以所有的车辆为涉案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权自抵押合同生效时设立，且可对抗善意第三人。现被告王亚芬未按约偿还债务，原告作为抵押权人有权对该抵押物经拍卖或者变卖所得价款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王亚芬、许云景于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司台州黄岩支行分期付款本金54444.48元，截至2020年4月15日止的分期付款手续费5094.41元、违约金1586.58元、利息4533.65元和自2020年4月16日起至实际履行之日止按照相关合同约定计算的分期手续费、利息、违约金及律师代理费1200元（前述分期手续费、利息、违约金和律师代理费总额以年利率24%为限）；被告中安金控资产管理有限公司负连带责任。被告中安金控资产管理有限公司承担上述连带责任后，有权向被告王亚芬、许云景追偿； 二、若被告王亚芬、许云景未按期履行上述第一项付款义务，则原告中国建设银行股份有限公司台州黄岩支行有权以被告王亚芬所有的浙Ｊ0××××的本田牌小型轿车经拍卖或变卖所得价款优先受偿； 三、驳回原告中国建设银行股份有限公司台州黄岩支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行金钱给付义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1478元，减半收取739元，由被告王亚芬、许云景、中安金控资产管理有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院。 审 判 员 吴良忠 二〇二〇年八月十九日 法官助理 叶 清 代书记员 罗张瑶 ??? —— ??1?