浙江省东阳市人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）浙0783刑初282号 公诉机关东阳市人民检察院。 被告人童铁英，女，1975年10月5日出生于浙江省义乌市，汉族，高中文化，居民，家住义乌市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年8月27日被东阳市公安局刑事拘留，同年10月3日依法逮捕，同年12月26日依法变更强制措施为取保候审。 辩护人范健龙，浙江求是园律师事务所律师。 被告人骆善红，男，1975年5月29日出生浙江省义乌市，汉族，高中文化，居民，家住义乌市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年8月27日被东阳市公安局刑事拘留，同年10月3日依法逮捕，同年12月26日依法变更强制措施为取保候审。 辩护人金菲，浙江求是园律师事务所律师。 东阳市人民检察院以东检一部刑诉[2020]584号起诉书指控被告人童铁英、骆善红犯骗取贷款罪，于2020年5月6日向本院提起公诉。遵照金华市中级人民法院指定管辖的决定，本院于2020年5月19日立案，并依法适用普通程序，组成合议庭公开开庭审理了本案。东阳市人民检察院指派检察员李静出庭支持公诉，被告人童铁英、骆善红及其辩护人范健龙、金菲到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控，2012年9月29日，被告人童铁英伪造向李某购买闪光棒等玩具的购销合同，以童俊英（另案处理）所有的位于本市××街道××路××号房产作为抵押（综合授信额度为人民币1153万元（以下均指人民币），授信3年），从中信银行股份有限公司义乌分行（以下简称中信银行义乌分行）骗取贷款800万元，后将该贷款提供给童俊英使用。2013年9月24日，被告人童铁英采用相同手段，以上述房产作抵押，从中信银行义乌分行骗取贷款800万元，该贷款被童俊英使用。 2013年12月13日，被告人童铁英伪造向李某购买闪光棒等玩具的购销合同，以被告人童铁英、骆善红共有的位于义乌市××路××号房产作为抵押（综合授信额度为1453万元，授信3年），从中信银行义乌分行骗取贷款，被告人骆善红明知系虚假购销合同，仍在贷款合同及抵押合同上签字，配合被告人童铁英骗取贷款560万元，该贷款继续提供给童俊英使用。2014年3月28日，被告人童铁英、骆善红采用相同手段，以上述房产作抵押，从中信银行义乌分行骗取贷款300万元。2014年12月11日，被告人童铁英、骆善红伪造向王某购买闪光棒等玩具的购销合同，以上述房产作抵押，从中信银行义乌分行骗取贷款560万元。2015年3月25日，被告人童铁英、骆善红采用相同手段，以上述房产作抵押，从中信银行义乌分行骗取贷款300万元。2015年5月21日，被告人童铁英、骆善红伪造向龚某购买毛绒玩具的购销合同，以上述房产作抵押，从中信银行义乌分行骗取贷款140万元。2015年12月9日，被告人童铁英、骆善红伪造向李某购买闪光棒等玩具的购销合同，以上述房产作抵押，从中信银行义乌分行骗取贷款560万元。2016年3月24日，被告人童铁英、骆善红伪造向方某购买闪光棒等玩具的购销合同，以上述房产作抵押，从中信银行义乌分行骗取贷款140万元。2016年11月24日，被告人童铁英、骆善红伪造向李某购买闪光玩具的购销合同，以上述房产作抵押（担保最高债权额为1150万元，担保期间3年），从中信银行义乌分行骗取贷款700万元。2017年11月22日，被告人童铁英、骆善红采用相同手段，以上述房产作抵押，从中信银行义乌分行骗取贷款700万元。2018年11月16日，被告人童铁英、骆善红伪造向楼某购买闪光玩具的购销合同，以上述房产作抵押（担保最高债权额为1350万元，担保期间20年），从中信银行义乌分行骗取贷款500万元。2019年12月5日，二被告人归还该笔贷款。 为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了证人证言、搜查笔录、视听资料、书证及被告人的供述等证据。 公诉机关认为，被告人童铁英、骆善红以欺骗手段取得银行贷款，有其他特别严重情节，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任；被告人童铁英、骆善红所实施之犯罪系共同犯罪，被告人童铁英在共同犯罪中起主要作用，系主犯，依法应对按照其所参与的全部罪行处罚；被告人童铁英在共同犯罪中起次要作用，系从犯，依法应对减轻处罚。被告人童铁英、骆善红归案后如实供述其犯罪事实，依法可以从轻处罚。被告人童铁英、骆善红认罪认罚，且已全额归还银行贷款，对其可以从轻处罚。建议判处被告人童铁英有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币十万元；判处被告人骆善红有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币五万元。 被告人童铁英、骆善红对指控事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。辩护人范健龙提出的辩护意见是被告人童铁英贷款时提供足额担保，且贷款均已归还，未造成严重后果，其主观恶性小，且具有坦白、认罪认罚等情节，可对其从轻处罚并依法免于处罚；辩护人金菲提出的辩护意见是被告人骆善红贷款时提供足额担保，且贷款均已归还，未造成严重后果，其主观恶性小，且系从犯，具有坦白、认罪认罚，贷款均已还清等情节，可对其从轻处罚并并依法免于处罚。 经审理查明，2012年9月29日，被告人童铁英伪造向李某购买闪光棒等玩具的购销合同，以童俊英（另案处理）所有的位于本市××街道××路××号房产作为抵押（综合授信额度为人民币1153万元（以下均指人民币），授信3年），从中信银行股份有限公司义乌分行（以下简称中信银行义乌分行）骗取贷款800万元，后将该贷款提供给童俊英使用。2013年9月24日，被告人童铁英采用相同手段，以上述房产作抵押，从中信银行义乌分行骗取贷款800万元，该贷款被童俊英使用。 2013年12月13日，被告人童铁英伪造向李某购买闪光棒等玩具的购销合同，以被告人童铁英、骆善红共有的位于义乌市××路××号房产作为抵押（综合授信额度为1453万元，授信3年），从中信银行义乌分行骗取贷款，被告人骆善红明知系虚假购销合同，仍在贷款合同及抵押合同上签字，配合被告人童铁英骗取贷款560万元，该贷款继续提供给童俊英使用。2014年3月28日，被告人童铁英、骆善红采用相同手段，以上述房产作抵押，从中信银行义乌分行骗取贷款300万元。2014年12月11日，被告人童铁英、骆善红伪造向王某购买闪光棒等玩具的购销合同，以上述房产作抵押，从中信银行义乌分行骗取贷款560万元。2015年3月25日，被告人童铁英、骆善红采用相同手段，以上述房产作抵押，从中信银行义乌分行骗取贷款300万元。2015年5月21日，被告人童铁英、骆善红伪造向龚某购买毛绒玩具的购销合同，以上述房产作抵押，从中信银行义乌分行骗取贷款140万元。2015年12月9日，被告人童铁英、骆善红伪造向李某购买闪光棒等玩具的购销合同，以上述房产作抵押，从中信银行义乌分行骗取贷款560万元。2016年3月24日，被告人童铁英、骆善红伪造向方某购买闪光棒等玩具的购销合同，以上述房产作抵押，从中信银行义乌分行骗取贷款140万元。2016年11月24日，被告人童铁英、骆善红伪造向李某购买闪光玩具的购销合同，以上述房产作抵押（担保最高债权额为1150万元，担保期间3年），从中信银行义乌分行骗取贷款700万元。2017年11月22日，被告人童铁英、骆善红采用相同手段，以上述房产作抵押，从中信银行义乌分行骗取贷款700万元。2018年11月16日，被告人童铁英、骆善红伪造向楼某购买闪光玩具的购销合同，以上述房产作抵押（担保最高债权额为1350万元，担保期间20年），从中信银行义乌分行骗取贷款500万元。2019年12月5日，被告人童铁英、骆善红归还该笔贷款。 上述事实有经庭审质证、确认的被告人童铁英、骆善红的供述、证人俞某、王某、龚某、方某、陈某、楼某、李某、骆某1、骆某2的证言、公安机关制作的搜查证、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单、借款合同、借条、还款计划合同、手写资料若干、调取证据通知书、调取证据清单、中信银行房地产最高额抵押综合授信额度使用合同、个人借款凭证、购销合同、购货合同、银行流水、接受证据材料清单、手机截屏图片、借款借据、质押合同、质押清单、抵押合同、抵押物清单、个体工商户营业执照、税务登记证、商位使用权证、贷款资料、工资表、营业执照、视听资料、公安民警出具的抓获经过及被告人童铁英、骆善红的户籍证明等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人童铁英、骆善红以欺骗手段取得银行贷款，有其他特别严重情节，构成骗取贷款罪，应予依法惩处。公诉机关的指控成立。被告人童铁英、骆善红所实施之犯罪系共同犯罪，被告人童铁英在共同犯罪中起主要作用，系主犯，依法应对按照其所参与的全部罪行处罚；被告人骆善红在共同犯罪中起次要作用，系从犯，依法应当减轻处罚。被告人童铁英、骆善红归案后如实供述其犯罪事实，依法可以从轻处罚。被告人童铁英、骆善红认罪认罚，且已归还银行贷款，对其可以从轻处罚。辩护人范健龙、金菲据上所提辩护意见，理由成立的，本院予以采纳。根据被告人童铁英、骆善红的犯罪情节及其悔罪表现，依法可以宣告缓刑。对于辩护人范健龙、金菲提出二被告人贷款时提供足额担保，且贷款均已归还，未造成严重后果，可免于刑事处罚的辩护意见，经审理认为，本罪侵犯的客体系银行等金融机构正常的贷款秩序。二被告人通过向银行提供虚假的购销合同获得银行贷款，在贷款时提供相应的担保，可表明其不具有非法占有信贷资金的目的，但不能据此否认其虚构贷款资料进而通过欺骗手段骗取银行贷款的事实，其行为已符合骗取贷款罪的构成要件，且二被告人多次实施骗取贷款行为，属于有其他特别严重情节。公诉机关综合全案情节，已充分考虑二被告人各项从轻情节，所提量刑建议适当。根据被告人童铁英、骆善红的犯罪情节，不宜对其免于刑事处罚，辩护人范健龙、金菲提出对二被告人免于刑事处罚的辩护意见，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第三款、第四款、第二十七条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款，《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条之规定，判决如下： 一、被告人童铁英犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币十万元（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限本判决生效后三日内缴纳）。 二、被告人骆善红犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币五万元（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限本判决生效后三日内缴纳）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省金华市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  胡伟东 人民陪审员  吴 鑫 人民陪审员  马红灯 二〇二〇年八月十八日 代书 记员  吕欣惠 ?*ArabicDash?-8-? ?*ArabicDash?-7-?