福建省永安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0481民初1496号 原告：永安市农村信用合作联社，住所地：永安市燕江中路551号，统一社会信用代码91350481158186511Y。 法定代表人：姜能果，职务：理事长。 委托诉讼代理人：张标刚，该公司职员。 委托诉讼代理人：谢永炯，福建建州联兴律师事务所执业律师。 被告：梁少军，男，1967年6月7日出生，汉族，户籍地福建省南安市，现住福建省永安市。 被告：黄淑琼，女，1970年7月27日出生，汉族，户籍地福建省南安市，现住福建省永安市。 被告：梁多福，男，1968年2月29日出生，汉族，户籍地福建省南安市，现住福建省永安市。 被告：李金美，女，1965年5月29日出生，汉族，住福建省永安市。 被告梁多福、李金美的共同委托代理人：熊长江，福建启善律师事务所执业律师。 原告永安市农村信用合作联社（以下简称“信用联社”）与被告梁少军、黄淑琼、梁多福、李金美金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。信用联社的委托诉讼代理人谢永炯、梁少军和梁多福、李金美的共同委托代理人熊长江到庭参加诉讼，黄淑琼经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 信用联社向本院提出诉讼请求：1.依法解除信用联社永泉信用社与梁少军于2017年6月22日签订的编号为ＨＴ9030430170002037-1《借款合同》；2.梁少军立即偿还借款本金507884.44元、利息21785.39元（暂计算至2020年5月1日），合计529669.83元，并按合同约定利率继续支付利息至还清借款本息时止；3.四被告以其设定抵押的位于永安市的房产［不动产权证书号：永房权证字第××号、永房共字第××号、永国用（2002）第××号］折价或者拍卖、变卖所得价款优先清偿上述债务；4.由四被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年6月22日，梁少军与信用联社下属分支机构永安市农村信用合作联社永泉信用社（以下简称永泉社）签订了一份《借款合同》（编号为ＨＴ9030430170002037-1），约定梁少军向永泉社借款750000元，借款期限从2017年6月22日起至2022年6月21日止，借款月利率为5.541667%，还款方式为分期还款、按每个月还款（即等额本息还款法）。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。借款合同借款金额、期限、利率、还款方式等与借款借据不一致时，以借款借据为准。同日，为确保借款合同的履行，梁少军、黄淑琼、梁多福、李金美与永泉社签订了一份《抵押合同》（编号：ＨＴ9030430170002037），约定由梁少军、黄淑琼、梁多福、李金美作为抵押人以其有权处分的房产［位于永安市，不动产权证书号：永房权证字第××号、永房共字第××号、永国用（2002）第××号］为梁少军借款合同项下的款项提供抵押担保并至相关部门办理了抵押登记手续［不动产登记证明：闽（2017）永安市不动产证明第××号］，抵押担保范围包括借款合同项下本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费……等）。合同签订后，永泉社依约于2017年6月23日向梁少军发放贷款本金750000元。现合同履行期间，梁少军从2019年1月1日起便未依借款合同约定按月足额履行还本付息的义务。现截至2020年5月1日，梁少军应向信用联社偿还借款本金407067.31元、利息129889.84元，但梁少军仅向原告偿还借款本金242115.56元、利息108104.45元，其在借款合同项下任何一笔未付的贷款本金或利息逾期10日（含）以上的行为已构成违约。依借款合同第五条第一款之约定，因梁少军的违约行为，原告有权解除《借款合同》，并要求梁少军立即偿还告借款本金507884.44元、利息21785.39元（暂计算至2020年5月1日）。梁少军、黄淑琼、梁多福、李金美应以其提供的抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先清偿上述债务。恳请法院依法准如所请。 梁少军、黄淑琼辩称：对本案事实无异议，不同意解除合同，请信用联社和法庭结合今年疫情的原因，降低利息和免除一些罚息。信用联社是按照合同计算利息，但是结合现在的社会环境因素（还处在疫情期间的状态），信用联社在向法院起诉本案还是按当时借款时约定利息计算，标准过高。梁少军是在2017年向信用联社借款，当时的社会一切环境还算正常，虽生意难做，但经济环境也算正常不像现在这样糟糕。自从2019年年底疫情大爆发，直到现在还是在疫情期们各行各业受疫情的影响，几乎都受到了很大的不利影响，特别像答辩人这样的个体户，其不利影响是前所未有的，门店开张却没有顾客，生意连连亏损。借款人并不是不履行还款义务，而是现在确实没有履行能力，所以答辩人恳请信用联社在计算利息时是否可以将现在的疫情期对答辩人的实际影响这一因素了考虑在内，在计算利息时是否可以降低利率，免除一些利息，如罚息之类的。自从疫情的出现，国家及各行各业都在努力为平稳过渡这一特殊时期，国家为企业免税免社保等，房东为租客免一定时期的房屋租金等等。恳请法院在审理本案时考虑疫情的因素，适当减轻答辩人的负担。 梁多福、李金美辩称：1.不同意解除合同。2.本案借款方式是等额本息，梁少军总计偿还350220.01元，要求信用联社说明如何计算偿还本金及利息。3.永安市店面是梁少军和梁多福各出资50%购买，产权一人一半。本案贷款时信用联社对该店面的评估价是150万元，贷款本金为75万元，当时只是同意梁少军所占有该店面一半产权进行抵押贷款，退一步说即使要处分该抵押店面，也应先处分属于梁少军所占该店面一半的份额进行偿还其所欠的借款本息，若属于梁少军的份额不足以清偿的情况下，再处分属于梁多福的份额进行偿还，若还有剩余，则应当返还给答辩人梁多福。 信用联社围绕诉讼请求依法提供了营业执照、法定代表人身份证明书复印件，拟证明信用联社的主体身份；身份证、结婚证复印件，拟证明梁少军、黄淑琼、梁多福、李金美的身份信息，梁少军与黄淑琼，梁多福与李金美系夫妻关系的事实；《借款合同》复印件一份，拟证明2017年6月22日梁少军与信用联社下属分支机构永泉社就75万元的借款事宜签订借款合同的事实；《抵押合同》（编号：HT9030430170002037）复印件一份，拟证明梁少军、黄淑琼、梁多福、李金美作为抵押人以其有权处分的房产为梁少军借款合同项下的款项提供抵押担保的事实；房地产抵押物清单、房产证、土地证、不动产登记证明复印件一份，拟证明抵押物的信息和抵押物已至相关部门办理了抵押登记手续的事实；借款借据复印件一份，拟证明信用联社下属分支机构永泉信用社依约于2017年6月23日向梁少军发放贷款本金75万元的事实；按揭贷款交易明细查询复印件一份，拟证明截止2020年5月1日，梁少军尚欠信用联社借款本金507884.44元、利息21785.39元（从2017年6月23日起计算至2020年5月1日止）的事实。梁少军、梁多福、李金美对上述证据均无异议。黄淑琼未到庭参加诉讼，视为放弃质证和答辩的权利。本院依法进行审查，对信用联社提供的上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认。 对信用联社所主张的上述事实，证据确凿，本院予以认定。 本院认为，信用联社下属分支机构永泉社与梁少军签订的《借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，双方应当按照合同的约定全面履行合同义务。信用联社下属分支机构永泉社依约履行了发放贷款义务后，梁少军未依约按月偿还贷款本息，至2020年5月1日止已连续超过5期贷款本息未还，其行为已构成违约。依照合同约定，信用联社有权要求解除合同。信用联社要求解除合同及要求梁少军偿还尚欠贷款本金借款本金507884.44元、利息21785.39元（从2017年6月23日起计算至2020年5月1日止）的事实，本息合计529669.83元，并按合同约定利率继续支付利息至还清借款本息之日止之诉请，符合合同约定及法律规定，予以支持。梁少军、黄淑琼、梁多福、李金美与永泉社签订的《抵押合同》，约定由梁少军、黄淑琼、梁多福、李金美作为抵押人以其有权处分的房产为梁少军借款合同项下的款项提供抵押担保并办理了抵押登记手续，并约定了抵押担保的范围，抵押权已依法生效。现借款人梁少军违约未偿还借款本息，信用联社有权以该抵押物经折价或者拍卖、变卖该抵押物后所得的价款在上述欠款范围内优先受偿。梁少军以新冠肺炎疫情影响为由，要求减免利息的请求不符合合同约定，亦无法律规定，不予支持。梁多福、李金美关于永安市店面是梁少军和梁多福各出资50%购买，本案贷款只是同意梁少军所占有该店面的一半产权进行抵押贷款，要求应先处分属于梁少军所占该店面一半的份额偿还其所欠的借款本息，及先处分属于梁少军的份额不足以清偿的情况下，再处分属于梁多福的份额进行偿还的答辩意见。经查，《抵押合同》（编号：ＨＴ9030430170002037）并未约定仅属于梁少军所占有店面的一半产权进行抵押贷款的事实，梁多福、李金美的上述答辩意见，无事实依据不予支持。如信用联社以抵押财产经折价或拍卖、变卖后所得价款在偿还本案债务后的剩余价款，应返本案抵押人梁少军、黄淑琼、梁多福、李金美。黄淑琼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃举证、质证的权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、依法解除永安市农村信用合作联社永泉信用社与梁少军于2017年6月22日签订的编号为HT9030430170002037-1《借款合同》； 二、梁少军应于本判决生效后十日内偿还尚欠永安市农村信用合作联社借款本金507884.44元、利息21785.39元（暂计算至2020年5月1日），合计529669.83元，并按合同约定利率继续支付利息至还清借款本息时止； 三、永安市农村信用合作联社有权对梁少军、黄淑琼、梁多福、李金美设定抵押的位于永安市的房产［不动产权证书号：永房权证字第××号、永房共字第××号、永国用（2002）第××号］经折价或者拍卖、变卖后所得价款优先在上述第二项确认债务范围内享有优先受偿权。 若未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11300元，减半收取5650元,由梁少军、黄淑琼、梁多福、李金美负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  罗志龙 二〇二〇年八月四日 书记员  俞丽蕙 附：本判决适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条第一款本法所称抵押,是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有,将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。