湖南省芷江侗族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1228民初1022号原告：怀化农村商业银行股份有限公司，住所地：怀化市鹤城区大汉龙城电信智能小区第二栋一层103号，统一社会信用代码：91431200MA4L1W233T。法定代表人：张灵，该公司董事长。特别授权委托诉讼代理人：唐玲。被告：黎翔，男，1976年3月22日出生，汉族，住湖南省长沙市雨花区。被告：韩秀昀，女，1989年11月10日出生，汉族，住湖南省长沙市雨花区。原告怀化农村商业银行股份有限公司与被告黎翔、韩秀昀金融借款合同纠纷一案，湖南省怀化市鹤城区人民法院2020年6月11日立案后，向湖南省怀化市中级人民法院申请管辖权转移。湖南省怀化市中级人民法院于2020年6月18日作出（2020）湘12民辖147号民事裁定书，指定由本院管辖。本院于2020年7月15日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月11日公开开庭进行了审理。原告怀化农村商业银行股份有限公司特别授权委托诉讼代理人唐玲、被告黎翔、被告韩秀昀均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。怀化农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：请求判决黎翔、韩秀昀偿还借款本金20万元及至2020年4月15日止未付利息5200.75元（后续利息自2020年4月16日起至本金还清之日止按年利率8.9102%计算，逾期罚息在原借款利率的基础上加收50%）。事实和理由：2018年5月7日，黎翔、韩秀昀因房屋装修缺少资金向怀化农村商业银行股份有限公司申请贷款20万元，韩秀昀出具《共同债务人承诺书》，确认黎翔、韩秀昀申请的20万元借款属于夫妻共同债务，由夫妻共同承担清偿责任。2018年5月8日，怀化农村商业银行股份有限公司与黎翔、韩秀昀签订《最高额借款合同（福祥便民卡）》，主要约定：1、最高借款本金额度为20万元；2、借款额度的期限自2018年5月8日起至2021年5月8日止，单笔贷款期限不得超过一年且不得展期；3、在最高借款使用期限和额度内，可不再逐笔签订合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准；4、单笔贷款期限内执行固定利率为年利率8.9102%，不因任何原因进行调整。本合同项下借款自实际借款日起按日计息，按季结息还款；5、本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。合同签订后，怀化市农村商业银行股份有限公司依约发放贷款20万元，借款于2020年4月12日到期。至2020年4月15日，黎翔尚欠本金20万元，利息5200.75元。黎翔、韩秀昀的行为已构成违约。为此，怀化农村商业银行股份有限公司特向法院提起诉讼。黎翔辩称，借款是事实，但是黎翔与韩秀昀现已离婚，该借款系黎翔为公司周转所借，系其个人债务。现因公司倒闭，黎翔无力一次性偿还。韩秀昀辩称，借款是事实，但该借款未用于家庭生活，且其与黎翔已经离婚，其无能力偿还借款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于怀化农村商业银行股份有限公司提交的营业执照、法定代表人身份证明及身份证、黎翔身份证、韩秀昀身份证、结婚证、借款申请书、《共同借款人承诺书》、贷款面谈记录、《最高额借款合同（福祥便民卡）》、双方到庭当事人均无异议，本院予以确认和采信并在卷佐证。对于有争议的证据和事实，本院认定如下：1.怀化农村商业银行股份有限公司提交的贷款发放流水，黎翔无异议，韩秀昀表示其仅知道最初的那笔借款，不知道最后这笔贷款。本院经审查认为，该证据客观真实，且与本案具备关联性，本院依法予以采信。2.怀化农村商业银行股份有限公司提交的催收逾期贷款本息通知书及信贷系统打印单，黎翔无异议，韩秀昀表示无力偿还。本院经审查认为，该证据客观真实，且与本案具备关联性，本院依法予以采信。根据双方当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月7日，黎翔以房屋装修缺少资金为由向怀化农村商业银行股份有限公司新桥支行申请办理额度为20万元的福祥便民卡。2018年5月8日，韩秀昀向怀化农村商业银行股份有限公司新桥支行出具了共同借款人承诺书，承诺黎翔在怀化农村商业银行股份有限公司新桥支行所立借据而形成的债务系共同债务，自愿对借款的偿还承担共同清偿责任。同日，黎翔与韩秀昀共同与怀化农村商业银行股份有限公司新桥支行签订了合同编号：-43518-2018-00000038的《最高额借款合同（福祥便民卡）》。双方约定“本合同项下借款币种为人民币，额度为大写贰拾万元整元（小写：￥200000元）。本合同项下的借款期限为36个月，期限自2018年05月08日起至2021年05月08日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限……在最高借款使用期限和额度内，可不再逐笔签订借款合同……本合同项下借款采用固定利率方式确定借款利率……借款年利率为8.9102%，借款期限内利率不因任何原因进行调整……本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定……本合同项下借款自实际借款日起按日计息，按季度结息还款。放款确认书或相关债权凭证的约定利率与本合同不一致的，以放款确认书或相关债权凭证为准……”。合同签订后，怀化农村商业银行股份有限公司新桥支行依约向黎翔发放了额度为20万元的福祥便民卡。之后，黎翔多次使用该便民卡，并于2019年4月12日再次使用该便民卡提取了20万元。借款到期后，怀化农村商业银行股份有限公司于2020年4月16日进行了催收，截至2020年4月15日，黎翔尚欠借款本金20万元、利息5200.75元。为此，湖南芷江农村商业银行股份有限公司特诉至法院，以维护其合法权益。本院认为，黎翔向怀化农村商业银行股份有限公司新桥支行申请办理福祥便民卡，并为此与其签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》，系双方真实意思表示，合法有效。怀化农村商业银行股份有限公司新桥支行已依约向黎翔办理并向其发放了福祥便民卡，黎翔在合同期内使用该福祥便民卡并提取了借款。现黎翔未按合同约定履行还本付息的义务，已构成违约，应承担违约责任。韩秀昀向怀化农村商业银行股份有限公司新桥支行出具了共同借款人承诺书，承诺该借款为共同债务。因此，该债务为夫妻关系存续期间的夫妻共同债务，韩秀昀仍应当承担偿还责任。怀化农村商业银行股份有限公司新桥支行与黎翔所签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》对借款逾期利息进行了约定，逾期罚息利率在原借款利率（即8.9102%）基础上加收50%确定。截至2020年4月15日，黎翔尚欠借款本金20万元、利息5200.75元，2020年4月16日起的逾期利息按年利率13.3653%（8.9102%+8.9102%×50%）计算至借款本金还清时止。故怀化农村商业银行股份有限公司要求黎翔、韩秀昀偿还借款本息的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。黎翔提出该借款系其个人债务，由其个人承担的意见以及韩秀昀认为该借款未用于家庭生活，不应由其承担的意见，理由不充分。因为虽然黎翔自认该借款用于其公司资金周转，未用于家庭生活，但系用于家庭经营，应认定为夫妻共同债务。因此，黎翔及韩秀昀的上述意见，本院依法不予采纳。综上所述，对于怀化农村商业银行股份有限公司要求黎翔、韩秀昀偿还借款本金20万元及至2020年4月15日止未付利息5200.75元（后续利息自2020年4月16日起至本金还清之日止按年利率8.9102%计算，逾期罚息在原借款利率的基础上加收50%）的诉讼请求，本院依法予以支持，即黎翔、韩秀昀偿还怀化农村商业银行股份有限公司借款本金20万元及截至2020年4月15日的利息5200.75元，2020年4月16日起的逾期利息按年利率13.3653%计算至借款本金还清时止。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下：限黎翔、韩秀昀于本判决生效之日起十日内偿还怀化农村商业银行股份有限公司借款本金20万元及利息截至2020年4月15日的利息5200.75元，2020年4月16日起的逾期利息按年利率13.3653%计算至借款本金还清时止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4378元，依法减半收取2189元，由黎翔、韩秀昀负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审判员  张敬华二〇二〇年八月十四日法官助理向文嘉书记员向文嘉（兼）