浙江省义乌市人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）浙0782刑初1386号 公诉机关义乌市人民检察院。 被告单位义乌市奥舒针织袜业有限公司，住所地：浙江省义乌市义东工业园区。 法定代表人龚建国。 诉讼代表人陈春芳，女，1962年2月20日出生。 被告人龚建国，男，1964年3月26日出生于浙江省义乌市，汉族，初中文化，家住浙江省义乌市。因涉嫌犯骗取贷款罪于2018年8月16日被义乌市公安局刑事拘留，同年8月17日变更强制措施为取保候审，2019年8月17日被本院决定继续取保候审，2020年8月14日被本院决定监视居住。 辩护人罗渭，浙江绣湖律师事务所律师。 义乌市人民检察院以义检刑诉〔2019〕1309号起诉书指控被告单位义乌市奥舒针织袜业有限公司、被告人龚建国犯骗取贷款罪，于2019年7月17日向本院提起公诉，后于2020年6月1日以义检刑追诉〔2020〕4号追加起诉决定书追加部分事实。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。义乌市人民检察院指派检察员杨均琪出庭支持公诉，被告单位义乌市奥舒针织袜业有限公司诉讼代表人陈春芳、被告人龚建国及其辩护人罗渭到庭参加诉讼。现已审理终结。 义乌市人民检察院指控：2012年1月19日，被告单位义乌市奥舒针织袜业有限公司（以下简称奥舒公司）的法定代表人即被告人龚建国，提供虚假的奥舒公司2009年至2012年资产负债表和损益表，从浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司义乌支行（以下简称瑞丰银行）获得流动资金贷款1000万元人民币。该笔贷款经数次转贷后，被告人龚建国代表奥舒公司于2016年6月29日提供虚假的奥舒公司2014年至2016年的资产负债表和损益表，从瑞丰银行贷款1000万元人民币，以归还上述1000万元人民币的贷款。 2015年7月1日，被告单位奥舒公司为从联保企业浙江翔威针织有限公司在瑞丰银行的不良贷款中脱保，被告人龚建国经与瑞丰银行协商，确定由奥舒公司承担500万元人民币贷款债务。2016年12月30日，被告人龚建国代表奥舒公司提供虚假的奥舒公司2014年至2016年的资产负债表和损益表，从瑞丰银行贷款500万元人民币，以归还上述500万元人民币的贷款。 2017年5月25日，本院做出判决由奥舒公司归还瑞丰银行两笔合计1500万元的贷款及利息，但奥舒公司至今未履行判决归还贷款。 2018年8月16日，被告人龚建国主动到义乌市公安局投案自首。 指控认为，被告单位奥舒公司、被告人龚建国以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，应依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第一款之规定予以惩处。 被告单位奥舒公司诉讼代表人陈春芳提出，对指控的1000万元这笔贷款无异议，追加的500万元这笔贷款是从其他公司转到被告单位的。 被告人龚建国提出，1、对指控的1000万元这笔贷款无异议。2、追加起诉的500万元这笔贷款是其他公司的债务转至被告单位，后于2016年重新贷款500万元，但贷款时其未提供公司财务报表。3、其深圳的房子已处于法院拍卖阶段，如果拍卖掉的话可以偿还贷款。 辩护人罗渭提出，1、关于指控的1000万元贷款部分。（1）被害单位存在重大过错。银行负责贷款的胡某1承认其对被告单位以及担保公司提交的财务报表等贷款资料未进行核实，银行对财务资料虚假是明知的。（2）2012年1月19日的1000万元贷款已经偿还，债权已消灭，未给银行造成任何损失；2013年、2014年的贷款均已偿还；2015年的贷款于2016年到期，因瑞丰银行企业要上市，为了减少企业经营的呆账、死账，银行准备好1000万元主动打入被告人龚建国的账户，龚建国收款后将该款打回给银行用于偿还2015年的这笔贷款，然后银行于2016年6月29日再次向被告单位发放贷款1000万元，而该笔贷款所需要的报表等任何资料均由银行准备好而非龚建国提供，龚建国仅签了个名字，其对该笔贷款至今未归还亦认可。2、关于追加起诉的500万元贷款部分，该笔贷款是银行出于经营上的考虑，和被告人龚建国双方共同协商后，主动予以转款，转贷的资料由银行提供，贷款人不构成犯罪。3、涉案1000万元的贷款用于企业生产经营且有义乌市梦柔针织袜业有限公司、义乌市嘉科包装有限公司等提供担保，龚建国所有的价值人民币5500万元的位于深圳的房产已被查封，拍卖该房产后银行完全可以实现债权。4、被告人龚建国系初犯，具有自首情节，社会危害性相对较小，其父亲已九十高龄、长子智力不太正常、幼子尚在上大学、胞弟系残疾人，均需其抚养、照顾，请求对其从轻、减轻处罚并适用缓刑。 经审理查明： 2012年1月19日，被告单位奥舒公司的法定代表人即被告人龚建国，通过提供虚假的奥舒公司财务报表的方式，从瑞丰银行获得贷款1000万元人民币。该笔贷款经数次转贷后，2016年6月29日，被告人龚建国通过上述提供虚假财务报表的相同方式，被告单位奥舒公司从瑞丰银行贷款1000万元（借款期限至2017年6月5日止），以归还上述1000万元的贷款。 2015年7月1日，被告单位奥舒公司为从联保企业浙江翔威针织有限公司在瑞丰银行的不良贷款中脱保，经与瑞丰银行协商，确定由奥舒公司承担500万元人民币贷款债务。2016年12月30日，被告人龚建国代表奥舒公司提供虚假财务报表，从瑞丰银行贷款500万元人民币，以归还上述500万元人民币的贷款。 2018年8月16日，被告人龚建国主动到义乌市公安局投案。 现被告单位奥舒公司已归还上述两笔贷款本金6616646.62元（其中1000万元这笔贷款已归还本金6137939.62元），且与瑞丰银行达成和解协议并取得谅解。 认定上述事实的证据有： 1、被告人龚建国的供述证明：①其于1997年左右注册成立奥舒公司。2012年左右，奥舒公司向瑞丰银行贷款1000万元，之后转贷了几次，2016年6月份的1000万元贷款其因无力归还，仅陆续支付了部分本金、利息，期间的财务报表等相关贷款资料由其提供给银行，财务报表中的资产负债表、损益表与真实经营情况不符，是其虚构的。公司在2014年的时候就不怎么经营了。为贷款提供担保的企业的财务报表是否真实其不清楚，具体由银行的客户经理胡某1直接联系担保企业。②2014年左右，其关联担保企业浙江翔威针织有限公司被瑞丰银行申请执行拍卖，其为了脱保遂与银行沟通并受让了500万元债务，该笔500万元的债务通过向银行贷款的形式来履行，申请该笔500万元贷款时公司的财务报表是其弄好后提供的，上面的数额也不是真实的，银行的经办人也是胡某1。 2、证人胡某1的证言证明：①2011年4月至2017年10月10日期间，其在瑞丰银行上班，主要负责公司贷款业务。被告单位奥舒公司在其银行的贷款是其负责办理的，2016年6月29日的这笔1000万元的贷款，财务资料是被告人龚建国提供给其的，财务报表中的相关数据是否真实其不清楚，当时其未进行核实。2012年，奥舒公司向其银行贷款1000万元，其当时也没有按要求对奥舒公司的财务资料进行审核，该笔贷款已归还。②500万元这笔贷款是奥舒公司帮浙江翔威针织有限公司代偿的，贷款的手续也是其整理的，其对他们提供的财务报表没有核实。 3、接受证据清单、流动资金借款合同、最高额保证合同、保证函、资产负债表、损益表、借款借据、存款分户明细查询证明：①2012年1月19日，被告单位奥舒公司向被害单位借款1000万元，约定借款用途为购买锦纶丝等，借款期限自2012年1月19日起至2012年4月20日止。由义乌市嘉科包装材料有限公司等提供保证担保。借款时所提供的被告单位2009年12月31日、2010年12月31日、2011年10月31日的资产负债表中资产总计金额分别为7000万余元、1.2亿余元、1.2亿余元，2009年12月、2010年12月的损益表中净利润分别为844万余元、955万余元、2011年10月的损益表中未分配利润（本年累计数）为5556万余元。该笔1000万元借款于2012年4月12日归还。②2012年4月12日，被告单位奥舒公司从瑞丰银行贷款1000万元，约定借款用途为购买包覆纱等，借款期限自2012年4月12日起至2013年1月18日。于2013年1月14日归还。③2013年1月14日，被告单位奥舒公司从瑞丰银行贷款1000万元，约定借款用途为购买锦纶丝等，借款期限自2013年1月14日起至2014年1月10日。于2014年1月10日归还。④2014年1月16日，被告单位奥舒公司从瑞丰银行贷款1000万元，约定借款用途为购买锦纶丝等，借款期限自2014年1月16日起至2015年1月9日。由深圳市宇凯华茂投资发展有限公司等提供保证担保。于2014年12月5日归还。⑤2014年12月5日，被告单位奥舒公司从瑞丰银行贷款1000万元，约定借款用途为归还借款，借款期限自2014年12月5日起至2015年11月24日。由深圳市宇凯华茂投资发展有限公司等提供保证担保。于2015年11月23日归还。⑥2015年11月26日，被告单位奥舒公司从瑞丰银行贷款1000万元，约定借款用途为归还借款，借款期限自2015年11月24日起至2016年6月29日。由深圳市宇凯华茂投资发展有限公司等提供保证担保。⑦2016年6月29日，被告单位向被害单位借款1000万元，借款用途为归还借款，借款期限自2016年6月29日起至2017年6月5日止。由深圳市宇凯华茂投资发展有限公司等提供保证担保。借款时所提供的被告单位2016年5月31日、2015年12月31日的资产负债表中资产总计金额分别为1.9亿余元、1.8亿余元，2016年5月、2015年12月、2014年12月的损益表中未分配利润（本年累计数）分别为9372万余元、8964万余元、8751万余元。当日，该笔贷款发放后用于归还上述2015年11月26日的1000万元贷款。⑧2015年7月1日，被告单位奥舒公司与瑞丰银行签订流动资金借款合同，约定“瑞丰银行义乌同意向奥舒公司发放贷款人民币500万元，借款用途为落实浙江翔威针织有限公司不良贷款，借款期限自2015年7月1日起至2016年6月29日止。”2015年7月1日，柜面放款500万元，当日经扣划、冲正、扣划。⑨2016年12月29日，被告单位奥舒公司从瑞丰银行贷款500万元，约定借款用途为归还借款，借款期限自2016年12月29日起至2018年3月31日。由深圳市宇凯华茂投资发展有限公司等提供保证担保。于2016年12月30日放款后归还上述500万元贷款。 4、企业资产负债表、企业利润表证明：公安机关从义乌市国税局调取的被告单位等资产负债表、利润表数据情况，其中被告单位2012年12月及2013年12月，资产总计0，净利润0；2014年12月，资产总计7448万余元，净利润负577579.57元；2015年12月，资产总计1612万余元，净利润负248381.16元；2016年5月资产合计0元，未分配利润（期末余额）0元；2016年12月31日止资产合计603万余元，未分配利润（期末数）负196万余元。 认定本案事实的证据还有证人胡某2、王某的证言，营业执照，组织机构代码证，税务登记证，瑞丰银行分户明细对账单，调取证据通知书，存款分户明细查询，债务履行协议，民事判决书，委托书，公司登记基本情况，收贷收息凭证，到案经过，户籍信息以及被告人龚建国提交的税收完税证明、还款凭证、存款分户明细、估价报告、谅解书等。 上述证据均经举证、质证，证据之间相互印证，本院予以确认。 关于被告人龚建国及其辩护人的意见，经查，1、关于指控的1000万元贷款部分，被告人龚建国的供述、证人胡某1的证言、被告单位奥舒公司提供给瑞丰银行的公司资产负债表、损益表等贷款申请资料以及公安机关从义乌市国税部门调取的奥舒公司的资产负债表、企业利润表等在案证据可以证实，被告单位奥舒公司通过提供虚假的财务报表，于2012年1月19日从瑞丰银行贷款人民币1000万元，期间经多次转贷，于2016年6月29日获得贷款1000万元，到期后未按约偿还贷款本息，给瑞丰银行造成特别重大损失，对被告单位奥舒公司应以骗取贷款罪论处，被告人龚建国作为奥舒公司直接负责的主管人员，亦应以骗取贷款罪论处。2、关于指控的500万元贷款部分，该笔贷款系被告单位奥舒公司为从联保企业在瑞丰银行的不良贷款中脱保，经协商后确定通过由奥舒公司向瑞丰银行贷款500万元的方式承担相应的担保债务，且银行放款后当日就直接用于还贷，故指控的500万元贷款部分不宜认定为骗取贷款行为。 本院认为，被告单位奥舒公司以欺骗手段取得瑞丰银行的贷款，给瑞丰银行造成特别重大损失，被告人龚建国作为奥舒公司直接负责的主管人员，其行为均已构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立，应予支持。被告人龚建国犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，系自首，依法可以减轻处罚。被告单位奥舒公司、被告人龚建国已归还部分贷款，且与被害单位达成和解协议并取得谅解，可酌情从轻处罚。辩护人罗渭提出被告人龚建国系初犯，具有自首情节，请求减轻处罚的辩护意见予以采纳，但提出对其适用缓刑的意见不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告单位义乌市奥舒针织袜业有限公司犯骗取贷款罪，判处罚金人民币十五万元（罚金限判决生效后一个月内缴纳）。 二、被告人龚建国犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年八个月，并处罚金人民币十五万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金限判决生效后一个月内缴纳）。 三、责令被告单位义乌市奥舒针织袜业有限公司退赔浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司义乌支行违法所得人民币3862060.38元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省金华市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  蒋华锋 人民陪审员  金程程 人民陪审员  朱堂辉 二〇二〇年八月二十五日 代书 记员  季青春 ?*ArabicDash?-10-? ?*ArabicDash?-11-?