河南省濮阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0928民初4847号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司濮阳县支行，住所地：濮阳县建新路南段路西，统一社会信用代码：914109286716671052。负责人：丁万春，系该行行长。委托诉讼代理人：倪慧玲，工作人员。委托诉讼代理人：叶树盛，工作人员。被告：吕习旺，男，1985年3月19日出生，汉族，住濮阳县。被告：王美利，女，1986年3月1日出生，汉族，住濮阳县。被告：邢文军，男，1963年4月15日出生，汉族，住濮阳县。被告：王春肖，女，1964年4月14日出生，汉族，住濮阳县。被告：邢秀振，男，1980年7月4日出生，汉族，住濮阳县。被告：张艳粉，女，1978年2月12日出生，汉族，住濮阳县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司濮阳县支行（以下简称邮政银行濮阳县支行）诉被告吕习旺、王美利、邢文军、王春肖、邢秀振、张艳粉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月10日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人叶树盛、倪慧玲，被告邢文军、邢秀振到庭参加诉讼。被告吕习旺、王美利、王春肖、张艳粉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1．依法判令被告吕习旺、王美利偿还借款本金36,726.69元及利息15,445.31元（以上利息计算至2020年7月7日，以后利息按照合同约定另行计算）；2．六被告对以上贷款本息互负连带责任；3．本案诉讼产生的全部费用由六被告承担。事实与理由：2017年1月13日，被告吕习旺、王美利、邢文军、王春肖、邢秀振、张艳粉自愿组成联保小组与原告签订《小额贷款联保协议书》，约定从2017年1月13日起至2019年1月13日止，小组任一成员均可多次申请贷款，原告在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币拾万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币叁拾万元内发放贷款。在上述期限内，联保小组成员对原告发放贷款提供连带保证责任。2018年1月1日，被告吕习旺、王美利与原告签订小额贷款额度借款合同，吕习旺、王美利获准本合同项下授信额度10万元，年利率13.5%，采用等额本息还款法。截至2020年7月7日，经原告多次上门催要，被告未按照合同约定还款，吕习旺、王美利应归还借款本金为36,726.69元及利息15,445.31元。为维护原告合法权益，故诉至法院，请求依法支持其诉讼请求。被告邢文军辩称，我与原告签订了联保协议，原告从我账户中扣划了2,000多元，我又帮吕习旺偿还了5,000元，并帮助原告找到了吕习旺，吕习旺愿意承担下余借款本息，故下余借款应由吕习旺偿还。被告邢秀振辩称：我与原告找到了吕习旺，吕习旺说贷款由吕习旺偿还，我不承担还款责任。被告吕习旺、王美利、王春肖、张艳粉未到庭，未作答辩。原告为证明其主张向本院提供以下证据：原告营业执照、金融许可证复印件；被告的身份证复印件、户籍信息；小额贷款联保协议书、小额贷款额度借款合同；小额贷款额度借款支用申请单、小额贷款额度借款支用审批单、个人贷款借据；个人贷款放款单、还款流水。上述证据经庭审质证，本院予以确认并附卷佐证。经审理查明：2017年1月13日，原告邮政银行濮阳县支行作为甲方，被告吕习旺、王美利、邢文军、王春肖、邢秀振、张艳粉作为乙方，双方签订了《小额贷款联保协议书》。协议第二部分专属条款第三条约定，从2017年1月13日起至2019年1月13日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币壹拾万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币叁拾万元内发放贷款。并约定在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。联保协议第六条约定，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员的贷款提供连带责任保证，甲方向乙方任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；联保协议第七条约定，保证方式为最高额连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后两年。联保协议第十二条约定，乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。2017年1月13日，被告吕习旺、王美利与原告签订小额贷款额度借款合同，约定被告吕习旺、王美利向原告申请贷款100,000元，额度存续期最长36个月，自额度生效日算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。担保措施为自然人保证。吕习旺在合同上乙方处签字按手印，王美利在乙方配偶共同借款人处签字确认。2018年1月1日，被告吕习旺、王美利向原告邮政银行提交借款支用申请单一份，向原告申请借款70,000元，借款期限为2018年1月至2019年1月，采用等额本息还款法。被告吕习旺、王美利在申请单上借款人处签字确认。同日，原告邮政银行濮阳县支行审批同意被告吕习旺、王美利借款70,000元，额度支用期截至2019年1月13日，期限12个月，贷款年利率为13.5%，逾期利率为年利率17.55%。原告邮政银行濮阳县支行按照约定将借款70,000元支付至被告吕习旺账户内。另查明，2019年11月18日，原告邮政银行濮阳县支行从担保人邢文军账号扣除2,613.51元，2020年1月1日从邢文军账号扣除5,000元用于偿还被告吕习旺借款本息。截至2020年8月4日，被告吕习旺尚欠借款本金35,726.69元及利息15,819.74元。本院认为：原告邮政银行濮阳县支行与被告吕习旺、王美利、邢文军、王春肖、邢秀振、张艳粉签订的《小额贷款联保协议书》是双方的真实意思表示，该协议书对双方均有约束力。依此协议书，被告互相对从2017年1月13日起至2019年1月13日止两年内任一单任一借款人最高贷款限额100,000元以内的借款承担连带保证责任。原告邮政银行濮阳县支行与被告吕习旺、王美利签订的《小额联保借款合同》是双方的真实意思表示，该合同对双方当事人具有约束力。2018年1月1日，原告依被告吕习旺、王美利申请，向被告吕习旺发放贷款70,000元，履行了合同义务，被告吕习旺、王美利应按照合同约定履行偿还借款本息的义务。关于利息、罚息的约定并不违反相关法律规定，本院予以支持。截至2020年8月4日，被告吕习旺、王美利应偿还下余借款本金35,726.69元及利息15,819.74元。被告邢文军、王春肖、邢秀振、张艳粉签订小额贷款联保协议书，承诺对吕习旺、王美利的借款承担连带责任保证，原告在保证期间要求四被告对上述借款承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。被告邢文军、王春肖、邢秀振、张艳粉应对上述借款本息承担连带清偿责任，但保证人履行保证责任后，有权向债务人追偿。被告吕习旺、王美利、王春肖、张艳粉经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担不利的法律后果。综上，原、被告之间借贷事实清楚，证据充分，酿成纠纷，被告应承担民事责任。故依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吕习旺、王美利于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司濮阳县支行借款本金35,726.69元及利息15,819.74元（以上利息截至2020年8月4日，以后利息自2020年8月4日起，按照合同约定另行计算）；二、被告邢文军、王春肖、邢秀振、张艳粉对上述借款本息承担连带清偿责任；三、被告邢文军、王春肖、邢秀振、张艳粉承担连带保证责任后有权向吕习旺、王美利追偿。负有给付金钱义务的当事人，在本院指定的履行期间内不履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,105元，由被告吕习旺、王美利、邢文军、王春肖、邢秀振、张艳粉承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省濮阳市中级人民法院。审 判 长  王丽军人民陪审员  李功玉人民陪审员  王远法二〇二〇年八月六日书 记 员  马艺婷