重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初3671号原告：中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城街道办事处向阳路2号附19号、附20号、附21号、附22号，统一社会信用代码91500115903366142C。负责人：任容，该支行行长。委托诉讼代理人：韩思宇，重庆鼎圣佳程律师事务所律师。委托诉讼代理人：何宇，重庆鼎圣佳程律师事务所律师。被告：谢金伦，男，1994年12月21日出生，汉族，住重庆市合川区。原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称农行长寿支行）与被告谢金伦信用卡纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行长寿支行的委托诉讼代理人韩思宇到庭参加诉讼，被告谢金伦经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告谢金伦向原告偿还信用卡透支本金1761.78元，并支付截至2020年4月13日的利息354.87元、逾期还款违约金45.24元、手续费6.29元，以上共计2168.18元；2.判令被告谢金伦向原告支付自2020年4月14日起至欠款本息结清之日止的利息（利息以被告尚欠本金为基数，按日利率万分之五的标准计付）、复利（复利以应付未付利息为基数，以日利率万分之五的标准计付）、逾期还款违约金（以每期账单最低还款额未偿还部分的5%的标准计收）；3.判令被告谢金伦向原告支付律师费1500元、公告费等原告为实现债权而产生的全部费用；4.判令被告谢金伦承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年5月31日，被告谢金伦向原告农行长寿支行申请办理信用卡，并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，同意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称《章程》）和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）的规定。原告已按约定变更领用合约，并在官网进行了公示，被告未在公告期内办理销户手续，视为同意合约的修改，双方应适用已公示的2019版领用合约。依被告谢金伦的申请，原告农行长寿支行向被告谢金伦发放了信用卡，被告谢金伦激活后多次使用该信用卡消费。后被告谢金伦未按月按时还款，截至2020年4月13日，被告谢金伦尚欠原告农行长寿支行本金1761.78元、利息354.87元、逾期还款违约金45.24元、手续费6.29元，以上共计2168.18元。同时，原告为实现债权已实际产生律师费1500元。现诉至本院，望判如所请。被告谢金伦未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年5月31日，被告谢金伦向原告农行长寿支行申请办理金穗QQ联名IC农行贷记卡，其在申请表的“申请人签阅”栏中主卡申请人处签名，并抄录：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《申请表》后附的2017版《领用合约》，发卡行作为甲方，金穗贷记卡申请人作为乙方，该领用合约第四条第1项约定：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。......甲方按月计收复利，特定产品计收单利。第2项约定：对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。第3项约定：乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。第4项约定：乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款待遇，透支金额从银行记账日起计息。第六条第6项约定：乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。第九条第3项约定：甲方可基于执行国家法律法规、维护客户权益、保障交易安全、进行系统升级、提升服务质量等原因变更本合约，暂停或终止本业务服务，并采取网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知。乙方不同意的，可以在清偿透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务的前提下解除本合约并销卡；双方协商一致的，也可变更相关服务和对应的合约内容。第5项约定：与本合约相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以乙方邮寄地址为送达地址。若发生变更，乙方应书面或通过双方认可的其他方式通知发卡行，否则视为送达。因乙方提供的地址不确切或未及时告知变更后的地址，造成相关通知或文书无法送达或未及时送达的，由乙方自行承担由此可能产生的法律后果。《申请表》后附的《收费标准》载明逾期还款违约金为最低还款额未偿还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元；境内本行预借现金取现、转账和充值的费用为交易金额的1%每笔，境内他行预借现金取现、转账和充值的费用为交易金额的1%加2元每笔。原告农行长寿支行经审核后向被告谢金伦发放了卡号为62599603541XXXXX的信用卡。被告谢金伦收到后激活并使用该卡，但未按约定按时偿还借款本息。截至2020年4月13日尚欠原告农行长寿支行本金1761.78元、利息354.87元、逾期还款违约金45.24元、取现手续费6.29元。原告农行长寿支行因本案委托重庆鼎圣佳程律师事务所代理诉争信用卡纠纷诉讼事宜，并因此支付律师代理费1500元。上述事实，有原告的陈述、《申请表》、2017版《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《收费标准》、账户查询信息、交易明细查询、委托代理协议、重庆增值税专用发票、平安银行收付款业务回单等证据证实，本院予以确认。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告谢金伦向原告农行长寿支行申请办理信用卡，并愿意遵守《领用合约》的约定，系其真实意思表示，被告谢金伦在收到原告农行长寿支行核发的信用卡后开通并使用，其与原告农行长寿支行形成了金融借款合同关系。被告谢金伦在透支本金后未在免息还款期内按照约定偿还借款，已构成违约，现原告农行长寿支行按照《领用合约》、《收费标准》的约定要求被告谢金伦偿还截至2020年4月13日尚欠的借款本金1761.78元、利息354.87元、逾期还款违约金45.24元、取现手续费6.29元，符合双方的合同约定，且并不违反法律规定，本院予以支持。对2020年4月14日起的利息以尚欠的借款本金为基数按日利率万分之五计算至借款还清时止，对复利以尚欠的利息为基数按照日利率万分之五计收，逾期还款违约金以每期账单最低还款额未偿还部分的5%计收。原告农行长寿支行请求被告谢金伦支付律师代理费1500元，符合《领用合约》的约定，本院予以支持。原告未能举证为实现本案债权产生了公告费及其他费用，对该请求不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百六十二条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告谢金伦于本判决生效后五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行截至2020年4月13日的借款本金1761.78元、利息354.87元、逾期还款违约金45.24元、取现手续费6.29元，共计2168.18元；二、被告谢金伦于本判决生效后五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行自2020年4月14日起至本息还清时止的利息、复利、逾期还款违约金（利息以尚欠本金为基数按照日利率万分之五计算；复利以尚欠利息为基数按照日利率万分之五计算；逾期还款违约金以每期账单最低还款额未偿还部分的5%计算）；三、被告谢金伦于本判决生效后五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行律师费1500元；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25元，由被告谢金伦负担。本判决为终审判决。审 判 员 刘安屏二〇二〇年八月二十日法官助理 张宇犁书 记 员 张铃欢