四川省西昌市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川3401民初716号 原告：西昌金信村镇银行有限责任公司，住所地西昌市。 法定代表人：梁文英，董事长。 委托诉讼代理人：高蛟，男，该公司员工（特别授权）。 被告：胡容昌，男，汉族，住四川省西昌市。 原告西昌金信村镇银行有限责任公司与被告胡容昌金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月16日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告西昌金信村镇银行有限责任公司的委托诉讼代理人高蛟到庭参加诉讼，被告胡容昌经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告西昌金信村镇银行有限责任公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告胡容昌归还借款本金49993.76元；2、请求人民法院判令被告胡容昌按照《惠农贷借款／担保合同》（合同编号：金银胜个借字2017第316号）的约定给付欠息（包括但不限于利息、罚息、复利），直至所有款项付清为止。未逾期时利息按照年利率8%计算，逾期后的利息及复利按照年利率12%（合同约定逾期贷款利率在合同利率基础上上浮50%）计算；3、请求拍卖、变卖或折价处置被告胡容昌自有位于四川省西昌市的房屋，所得价款原告享有优先受偿权；4、请求人民法院判令原告为实现本案债权所产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、诉讼保全费、公证费、律师费等费用）由被告承担。事实和理由：2017年12月11日，被告胡容昌与原告西昌金信村镇银行有限责任公司签订《惠农贷借款／担保合同》（合同编号：金银胜个借字2017第316号），约定由原告向被告提供50000元的借款，借款年利率为8%，借款期限为12个月，即从2017年12月11日起至2018年12月10日止，并约定若被告逾期偿还借款的，原告有权计收罚息、复利，并同时要求被告承担违约金。2017年12月14日，经被告胡容昌申请，原告将案涉借款50000元支付至被告胡容昌指定账户，完成借款合同约定的出借义务。被告胡容昌借款后未按照借款合同约定按时偿还借款及利息。原告为维护自身合法权益，依法提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。 被告胡容昌未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告胡容昌经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自愿放弃举证、质证的权利。经本院审查，原告提交的证据均符合证据的真实客观形式要件，其来源合法，并能够证明本案事实，本院均予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月11日，被告胡容昌（借款人）与原告下属的西昌金信村镇银行有限责任公司胜利中路支行（贷款人）签订《惠农贷个人借款／担保合同》［合同编号：金银胜个借字（2017）第316号］，约定：贷款人同意向借款人发放个人贷款，贷款金额50000元；贷款期限自2017年12月11日起至2018年12月10日止；借款利率实行固定年利率8%；逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为到期一次性还本，按月分期偿还贷款利息；借款人不能按期支付贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。合同签订后，被告向原告西昌金信村镇银行有限责任公司提供其位于西昌市农村自建房作为抵押担保，西昌市佑君镇四堡村第二经济合作社向原告出具《农房权属证明及抵押登记备案书》。2017年12月14日，原告向被告账户转款50000元，双方签订了《借款凭证》，其记载：本次发放金额50000元，执行年利率8%，逾期利率年利率12%，贷款到期日2018年12月10日。借款期限届满，被告未按合同约定还本付息，截至2020年7月13日，尚欠本金49993.76元，拖欠利息、罚息、复利10823.68元。 另查明，因被告胡容昌现下落不明，本院以公告方式向被告送达法律文书，原告西昌金信村镇银行有限责任公司需支付本案公告费用600元。 本院认为，被告胡容昌与原告下属的西昌金信村镇银行有限责任公司胜利中路支行签订《惠农贷个人借款／担保合同》，被告以位于西昌市农村自建房作为其向原告借款50000元的抵押担保，因原告未提交证据证明该房办理了房屋所有权证，属于所有权不明的财产，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十四条第四项：“下列财产不得抵押：（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；”、《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项：“有下列情形之一的，合同无效：（五）违反法律、行政法规的强制性规定。”规定，案涉《惠农贷个人借款／担保合同》中关于抵押部分约定因违反法律强制性规定而无效，原告要求拍卖、变卖或折价处置被告胡容昌位于西昌市的房屋，所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。根据《中华人民共和合同法》第五十六条：“无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。”规定，《惠农贷个人借款／担保合同》中关于抵押部分约定无效，不影响其他部分效力，当事人均应按约定履行己方的义务。原告按照合同约定向被告胡容昌发放了借款，履行了自己的合同义务，被告胡容昌未按合同约定偿还借款本息，该行为已经构成违约，被告胡容昌应当按照合同约定偿还原告借款本金49993.76元并支付相应利息、罚息、复利{截至2020年7月13日的利息、罚息、复利为10823.68元，自2020年7月14日起的利息、罚息、复利按《惠农贷个人借款／担保合同》［合同编号：金银胜个借字（2017）第316号］约定的标准计算至本息清偿之日止}。案涉《惠农贷个人借款／担保合同》明确约定原告为实现本案债权而支付的必要费用由被告负担，原告因本案支付的公告费600元应由被告支付原告。被告胡容昌经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃相应诉讼权利，由此引起的法律后果，应当由其自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项、第五十六条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十四条第四项，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第一百零八条第一款规定，判决如下： 一、被告胡容昌于本判决生效之日起十五日内偿还原告西昌金信村镇银行有限责任公司借款本金49993.76元并支付相应利息、罚息、复利{截至2020年7月13日的利息、罚息、复利为 10823.68元，自2020年7月14日起的利息、罚息、复利按《惠农贷个人借款/担保合同》[合同编号：金银胜个借字（2017）第316号]约定的标准计算至本息清偿之日止}； 二、被告胡容昌于本判决生效之日起十五日内支付原告西昌金信村镇银行有限责任公司本案公告费600元； 三、驳回原告西昌金信村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。 如逾期不履行本判决确定的金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1050元，由被告胡容昌负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于凉山彝族自治州中级人民法院。 法律文书生效后，当事人不履行义务的，享有权利的当事人可在本判决书规定的履行期限届满后，向人民法院申请强制执行，包括原告所垫付的诉讼费。申请执行的期间为二年。 审判长  刘云川 审判员  叶志凯 审判员  毛 琳 二〇二〇年八月六日 书记员  姚飞杨 附1：本案证据目录 一、原告西昌金信村镇银行有限责任公司提交证据和证明目的如下： 第一组：被告胡容昌的身份证复印件，证明：被告胡容昌的主体身份信息。 第二组：《惠农贷个人借款/担保合同》、《借款凭证》，证明：被告胡容昌在2017年12月11日与原告签订借款合同，向原告贷款50000元的事实；同时合同约定了还款期限、贷款利率(年利率为8%，逾期年利率12%)、违约责任等内容。 第三组：《欠款明细》、《胡容昌账户明细》，证明：从2018年11月21日起至2020年7月13日，被告胡容昌的此笔贷款逾期本金为49993.76元，应付利息（包括复利）计10823.68元，本息（包括本息、复利）共计60817.44元；原告向被告胡容昌放款和被告胡容昌向原告还款情况的明细情况。 第四组：《农房权属证明及抵押登记备案书》，证明：被告胡容昌在2017年12月11日与原告签订《惠农贷个人借款／担保合同》，用其名下位于四川省西昌市的房屋为50000元贷款提供抵押担保，并在村组进行了备案登记；原告对被告胡容昌名下位于四川省西昌市的房屋就拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权。 第五组：《四川省增值税发票》、《四川法制报公告》，证明：原告为实现本案债权而产生公告费300元。按照《惠农贷个人借款/担保合同》的约定，该费用应该由被告承担。 二、被告胡容昌未提交证据。 附2：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第五十二条有下列情形之一的，合同无效： （一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益； （二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益； （三）以合法形式掩盖非法目的； （四）损害社会公共利益； （五）违反法律、行政法规的强制性规定。 第五十六条无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十四条下列财产不得抵押： （一）土地所有权； （二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外； （三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施； （四）所有权、使用权不明或者有争议的财产； （五）依法被查封、扣押、监管的财产； （六）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 第一百零八条对负有举证证明责任的当事人提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，确信待证事实的存在具有高度可能性的，应当认定该事实存在。 对一方当事人为反驳负有举证证明责任的当事人所主张事实而提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，认为待证事实真伪不明的，应当认定该事实不存在。 法律对于待证事实所应达到的证明标准另有规定的，从其规定。