淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0812民初3168号原告：江苏银行股份有限公司淮安分行，住所地淮安市水渡口大道16号，统一社会信用代码91320800735723699C。负责人：陈亚明，该分行行长。委托诉讼代理人：赵全顺，江苏司北律师事务所律师。被告：王梦华，女，1993年9月11日出生，汉族，住淮安市清江浦区。原告江苏银行股份有限公司淮安分行（以下简称：江苏银行）与被告王梦华信用卡纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，依法适用简易程序于2020年7月1日公开开庭进行了审理。原告江苏银行的委托诉讼代理人赵全顺到庭参加诉讼，被告王梦华经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告江苏银行向本院提出诉讼请求：判令被告立即向原告偿还信用卡欠款本金33513.1元、利息3011.94元，违约金7790.43元及其他费用（分期付款手续费）1062元，共计45377.47元（利息、违约金暂计算至2020年3月25日，自2020年3月26日起至实际还款之日止，按信用卡领用合约约定的标准计算支付利息和违约金）。事实和理由：被告于2016年10月在原告处申请办理了江苏银行聚宝信用卡，并承诺愿意遵守领用合约的各项规则。同月，被告申请办理信用卡分期付款业务，并于2016年12月27日与原告签订江苏银行聚宝信用卡大额消费分期付款业务合同，合同约定分期金额5.9万元，分期期数为36期，每期一月。还款方式为逐期等额分摊本金，手续费支付方式为逐期等额扣收，每期手续费率为本金的0.6%。每期分摊本金和分期付款手续费全额记入信用卡当期账单最低还款额，被告未按期还款而产生的利息、违约金均构成被告对原告的债务。原告按照合同约定将5.9万元付至被告指定账户。被告用卡后未按合同约定偿还欠款，现尚未归还的欠款总额为45377.47元。经原告多次催要，被告仍未还款，原告遂诉至法院。被告王梦华未答辩，也未提交书面答辩意见。经审查，本院认定事实如下：2016年10月29日，被告在原告江苏银行申请办理聚宝信用卡业务，申领申明载明：“本人完全知悉并遵守《江苏银行聚宝信用卡领用合约》”，被告在申请表中签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”章程中第四条本章程涉及的部分名词遵从如下定义：“……（九）最低还款额是指江苏银行规定的持卡人在到期还款日前（含）应该偿还的最低金额，包括以下金额的总和：上期账单最低还款额未还部分；累计未还消费本金和取现本金的一定比例；所有费用、利息；超过信用额度的欠款金额；江苏银行规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额等”。江苏银行聚宝信用卡领用合约约定“江苏银行股份有限公司（甲方）现与江苏银行聚宝信用卡申领人／持卡人（乙方）基于知悉并理解《江苏银行聚宝信用卡章程》和本合约各项条款，就乙方自愿向甲方申领使用江苏银行聚宝信用卡有关事项达成共识，并签订如下合约：……第三条使用……（六）对于乙方非现金交易，甲方给予乙方最长不超过56天的免息还款期。乙方在免息还款期内偿还全部应还款额的，无须支付消费交易的透支利息；乙方在免息还款期内未能偿还全部应还款额的，应还款项中的消费交易款项不再享有免息待遇。乙方支取现金、转账发生的透支不享受免息还款期待遇，并按规定支付透支利息。信用卡透支按月计收复利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。……第四条对账单及还款……（六）乙方若在到期还款日前未能还清当期最低还款额，甲方按最低还款额未还部分的5%计收滞纳金……第十条本合约及《江苏银行聚宝信用卡章程》、《江苏银行聚宝信用卡（个人卡）收费标准》修改、调整等一经公布（包括但不限于营业网点及网站公告、信函及电子邮件告知、短信及语音电话通知、报刊广告等方式）即为生效，无需另行通知乙方，修改后的内容对甲、乙双方均有约束力。”2016年11月29日，被告王梦华申请办理江苏银行消费金融业务，在申请表中签字，并与原告签订《江苏银行消费金融（信用卡分期付款）业务合同》。申请表载明被告单位名称等信息，被告在申请人处签名确认。合同显示借记卡卡号“62×××70”，申请金额5.9万，首付金额0元，申请期数36期，逐期等额扣收手续费，手续费率0.6%，每月354元。2017年1月1日起《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》开始实施，取消信用卡滞纳金，原告主张违约金。2016年12月29日，原告向上述《江苏银行聚宝信用卡分期付款业务合同》中约定的孙菲菲账号打入5.9万元。2019年10月25日，被告开始逾期，截止2020年3月25日，被告尚欠原告本金33513.1元、利息3011.94元、违约金7790.43元、费用（分期付款手续费）1062元，共计45377.47元（利息、违约金暂计算至2020年3月25日，之后按信用卡领用合约约定的标准计算至实际还款之日）。本院认为，本案所涉的《江苏银行消费金融（信用卡分期付款）业务合同》、《聚宝信用卡申请表》均系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效，双方均应按照上述协议的约定全面履行自己的义务。原告按照《江苏银行消费金融（信用卡分期付款）业务合同》、《聚宝信用卡申请表》约定将5.9万元打款至被告指定账户，被告理应按照约定偿还借款。但被告多期不能足额偿还借款本金，进而产生利息、滞纳金，已构成违约。故而，原告有权将合同项下所有未分摊本金一次性计入被告当期信用卡账单，并要求被告偿还所有信用卡欠款。故对于原告要求被告偿还欠款本金33513.1元、利息3011.94元、违约金7790.43元、分期付款手续费1062元，共计45377.47元（利息、违约金及分期付款手续费暂计算至2020年3月25日，之后按信用卡领用合约约定的标准计算至实际还款之日）的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：被告王梦华应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏银行股份有限公司淮安分行偿还信用卡欠款本金33513.1元、利息3011.94元、违约金7790.43元、分期付款手续费1062元，共计45377.47元（利息、违约金及分期付款手续费暂计算至2019年3月25日，之后按信用卡领用合约约定的标准计算至实际还款之日）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费467元，减半收取234元，由被告王梦华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。（此页无正文）审 判 员  张 天二〇二〇年八月三日法官助理  张细平书 记 员  王 天附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。