安徽省合肥市瑶海区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0102民初3755号 原告:中国大地财产保险股份有限公司合肥市庐阳支公司,住所地合肥市庐阳区亳州路301号百盛综合楼办9楼906、907、908和13楼1312、1315,统社会信用代码913401003488348668。 负责人:许志鹏,总经理。 委托诉讼的代理人：席俊义，安徽承义律师事务所律师。 委托诉讼的代理人：丁浩，安徽承义律师事务所律师。 被告:王俊国,男,回族,1984年1月10日出生,住安徽省合肥市瑶海区。 被告:张敏,女,汉族,1982年3月25日出生,住安徽省合肥市瑶海区。 原告中国大地财产保险股份有限公司合肥市庐阳支公司（以下简称“大地保险庐阳支公司”）诉被告王俊国、张敏财产保险合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大地保险庐阳支公司的委托诉讼代理人席俊义到庭参加诉讼，被告王俊国、张敏经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 大地保险庐阳支公司向本院提出诉讼请求：1、二被告立即偿还原告理赔款66061.96元、未付保费5673.22元;2、二被告向原告支付违约金,以理赔款和未付保费之和为基数,自2019年2月18日起按年利率24%的标准计算至实际清偿之日(暂计算至2020年3月22日为18820.17元)；3、本案诉讼费、保全费等由被告承担。事实与理由：被告一与中国光大银行合肥分行(以下简称“光大银行”)于2017年10月30日签订了《个人贷款合同》(以下简称“贷款合同”),申请贷款9.4万元,贷款期限为36个月。被告一与原告签订了《个人贷款保证险投保单》(以下简称“保单”),原告为被告一上述贷款提供保证保险服务。保单约定被告一每月向原告缴纳的保险费1598元至上述贷款本息清偿完毕之日止;被告一拖欠上述贷款达到80天(不含),原告依据保单约定向光大银行进行理赔,原告理赔后,被告一须向原告归还全部理赔款和未支付保费,从原告理赔当日开始超过30日,被告一仍未向原告归还上述全部款项的,则视为被告一违约。被告一须以尚欠全部款项为基数,从保险理赔当日开始计算,按日千分之一向原告支付违约金;原告有权要求被告一支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。上述借款合同签订后,光大银行于2017年10月30日依约向被告一发放了贷款,但令人遗憾的是,被告一仅偿还了部分贷款后便不再偿还光大银行贷款。光大银行、原告多次向被告一要求偿还上述贷款均未果。2019年2月18日,原告作为被告一的上述贷款的保险人向光大银行代偿了被告一的剩余贷款66061.96元,光大银行就此向原告出具“代偿债务与权益转让确认书”确认了原告为被告一向光大银行代偿了66061.96元;同时光大银行在收到上述赔款时将其对被告一追偿的全部权益转让给原告。现原告认为:原被告签订的保单真实、合法、有效,应当受到法律保护;被告一对其贷款应当负有按约偿还的义务,原告在被告一拒不偿还贷款的情形下承担了代偿责任。故,被告一应当依保单约定向原告支付代偿贷款、未支付保费、违约金等全部费用;被告二系被告一配偶,且案涉贷款发生在婚姻关系存续期间内,借款用途为消费,因此被告二应当与被告一对原告的代偿款承担共同偿还责任。综上,为了维护原告的合法权益,特向贵院提起诉讼,望判如所请。 被告王俊国、张敏未作答辩，亦未提供证据。 大地保险庐阳支公司为证明其主张向本院提交证据如下：1、大地保险庐阳支公司营业执照、王俊国、张敏的户籍信息、结婚证复印件各一份。证明王俊国、张敏是本案适格的主体；2、个人贷款保证保险投保单、保险单各一份。证明王俊国在大地保险庐阳支公司处投保保证保险的事实；3、个人贷款合同、个人借款凭证复印件各一份。证明王俊国从光大银行处贷款,光大银行依约向王俊国发放贷款的事实；4、代偿债务与权益转让确认书、转账凭证各一份。证明王俊国未能按约偿还光大银行贷款,且拒不履行贷款还款义务,大地保险庐阳支公司业已为王俊国向光大银行代偿66061.96元贷款的事实,同时光大银行确认已收到大地保险庐阳支公司为王俊国代偿款并同意将其对王俊国追偿的全部权益转让给大地保险庐阳支公司。上述证据材料，业经庭审核实，其内容客观、真实，与本案具有关联性，具备证据效力，对其证明力本院予以确认。 根据当事人的当庭陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年10月30日，王俊国与中国光大银行合肥分行(以下简称“光大银行”)签订了《个人贷款合同（无担保条款）》(以下简称“贷款合同”)一份,约定王俊国向光大银行申请贷款94000元,贷款期限为36个月，自2017年10月30日至2020年10月30日，借款首期年利率6.65%，逾期贷款利率在合同约定的贷款利率基础上上浮50%。还款方式：贷款本息按月共分36期对日偿还。为保证能顺利贷款，2017年10月30日，王俊国向大地保险庐阳支公司投保了个人贷款保证保险一份，保险单载明：投保人为王俊国，被保险人为光大银行；保险金额为111766元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止，保费每月按时缴纳，每月保险费为1598元。双方特别约定：（1）投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；（3）未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30。 此后，光大银行向王俊国发放贷款94000元,但王俊国未能按约偿还贷款。2019年2月18日，大地保险庐阳支公司代王俊国向光大银行偿还贷款本息共计66061.96元。另，王俊国尚欠大地保险庐阳支公司近4期保险费共计5673.22元。 本院认为，王俊国向光大银行借款及向大地保险庐阳支公司投保个人贷款保证保险，应按约履行支付义务，但王俊国事实上仅履行部分义务以后未再继续履行，致大地保险庐阳支公司向光大银行承担了保证保险责任，代偿借款本息合计66061.96元。故大地保险庐阳支公司有权要求王俊国归还上述垫付款66061.96元及要求王俊国按照保证保险合同约定给付保险费5673.22元和承担赔偿违约金。关于违约金，保险单中虽约定投保人违约需从保险人赔偿之日起，以尚欠全部款项为基数，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。但该标准过高，现大地保险庐阳支公司主张按年利率24%的标准计算，不超过法律规定范围，本院依法予以支持。关于张敏是否需要承担还款责任，因张敏未在借款及保证保险合同上签字，依照合同相对性原理，大地保险庐阳支公司要求张敏承担偿还其理赔款、保费及违约金责任不符合法律规定。大地保险庐阳支公司虽辩称王俊国所借款项系用于家庭共同生活，但未能提供充分证据证明，本院依法不予采纳。王俊国经本院合法传唤，未到庭应诉抗辩，亦未提供证据反驳大地保险庐阳支公司的诉讼请求，依法承担对其不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王俊国于本判决生效之日起十日内给付原告中国大地财产保险股份有限公司合肥市庐阳支公司理赔款66061.96元、保险费5673.22元，合计71735.18元及违约金（违约金以71735.18元为基数，按年利率24%的标准，自2019年2月28日起计算至实际清偿之日）； 二、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司合肥市庐阳支公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2060元，减半收取1030元，公告费800元，合计1830元，由被告王俊国负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  缪晔 二〇二〇年八月二十七日 书记员  王丽 附：引用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席