辽宁省沈阳经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0191民初5518号原告：中国银行股份有限公司沈阳开发区支行，住所地沈阳经济技术开发区。负责人：何崇，该行行长。委托诉讼代理人：陈明良，辽宁大宸律师事务所律师。委托诉讼代理人：马振鹏，辽宁大宸律师事务所实习律师。被告：韩昌，男，汉族，户籍地辽宁省瓦房店市。原告中国银行股份有限公司沈阳开发区支行与被告韩昌金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司沈阳开发区支行（以下简称“中行开发区支行”）委托诉讼代理人陈明良、马振鹏到庭参加诉讼，被告韩昌经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行开发区支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：KC2015010080）；2.判令被告偿还原告贷款本金313,599.3元、利息19,513.09元、罚息1281.31元，共计334,392.7元（利息、罚息自2018年3月1日起，按照合同约定利率计算，暂计算至2019年7月8日。利息、罚息自2019年7月9日起至实际付清之日止，按照合同约定利率计算）；3.判令法院确认原告对被告名下位于沈阳市和平区长白南路339-7号1-22-2，建筑面积74.34平方米的房产享有抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4.判令被告承担本案诉讼费、律师费。事实及理由：被告韩昌于2015年4月30日与原告签订《个人一手住房贷款合同》，借款额为人民币33万元，用于购买位于和平区长白南路339-7号1-22-2，建筑面积为74.34平方米的房产，借款期限为30年。同时被告韩昌用该处房产抵押，作为贷款合同的担保，并办理了抵押权预告登记。原告按约定发放了贷款，但被告已多期未归还贷款。经原告多次催要，被告拒不偿还债务。原告认为，贷款合同一经成立，即具有法律约束力，借贷双方应严格遵守。被告严重违反了双方所签订的贷款合同，根据《个人一手住房贷款合同》附件二：个人一手住房贷款合同通用条款第三条第2款，原告有权收回全部贷款并处分抵押物。基于以上事实，特诉至贵院，请求法院支持原告诉讼请求。被告韩昌未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年4月11日，案外人中海地产沈阳有限公司（出卖人）与韩昌（买受人）签订《商品房买卖合同》。主要约定：第二条，商品房销售依据。买受人购买的商品房为【预售商品房】。第三条，买受人所购商品房的基本情况。买受人购买出卖人建设的位于和平区长白南路339-7号，单元间号为1-22-2，楼层22，建筑面积74.34，套内面积56.88，分摊面积17.46的商品房。第四条，计价方式与价款。出卖人与买受人约定，按下述第一种方式计算该商品房价款（1）按建筑面积计算，该商品房单价为人民币每平方米6429.23元，总金额人民币477,949元整。第六条，付款方式及期限。买受人按下列第三种方式按期付款（3）其它方式。买受人于签订商品房买卖合同当日支付首付款人民币壹拾肆万柒仟玖佰肆拾玖元整，余款叁拾叁万元整由买受人负责办理贷款，并于合同签订之日起3日内按贷款机构要求提交申请房屋贷款全部真实合法有效材料。2015年4月30日，中行开发区支行（贷款人）与韩昌（借款人）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：KC2015010080），主要约定：第二条，贷款用途。本合同项下的贷款用途仅限于借款人支付其购买本合同约定房产的购房款。第三条，贷款利率与计结息（备注说明：在附件中做选择性填写）。1、本合同项下贷款利率为浮动利率。首次定价日为实际放款日。重新定价可以选择以下两种方式中的一种：方式1、自实际放款日起，每经过一个合同约定的浮动周期，重新定价一次，重新定价日为下一个浮动周期的首日，即实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则为当月最后一日。方式2、每年1月1日重新定价一次。4、计息。按贷款人适用的计息方式计算利息；5、结息和付息。结息日为付息日的前一日，付息日与还款日为同一日，若最后一期到期日不在付息日，则该贷款的最后一期到期日为付息日，具体付息方式以实际放款日确定的还款计划为准。6、罚息。（1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。附件一：特别签订条款。一、合同签订人信息。（一）借款人信息。姓名：韩昌；身份证件号码：2102811990××××××××。（二）贷款人信息。名称：中国银行股份有限公司沈阳开发区支行。二、贷款信息。（二）贷款金额：33万元整；（三）贷款期限：360月，自2015年4月30日至2045年4月30日；（四）贷款用途。房屋地址：和平区长白南路339-7号1-22-2。购房合同号：E1501030175。购房面积：74.34㎡。房屋总价款：477,949元；（五）贷款利率：中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率；在参考利率基础上的浮动比例为-5%。罚息。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。三、贷款发放信息。放款账户户名：中海地产（沈阳）有限公司；放款账户账号：30×××84；放款账户开户行：中国银行沈阳开发区支行。四、还款信息。首期还款日为放款日在第一个还款周期对应日之前的最后一日，还款方式：等额本息。还款账户信息。户名：韩昌；账号：30×××24。五、担保信息。担保类型：所购房产抵押。借款人以本合同项下贷款所购房屋（下称“抵押物”）向贷款人提供抵押担保。2、所购房屋为期房，且可以办理抵押权预告登记，借款人应在本合同签署后10日内与贷款人到有关登记部门办理预告登记，在该期房竣工且符合当地房屋管理部门要求的房屋所有权证书办理条件后30日内与贷款人到有关登记部门办理正式抵押登记。抵押物名称：商品住宅；建筑面积74.34平方米；抵押物坐落：和平区长白南路339-7号1-22-2；成交价格477,949元；抵押人：韩昌，抵押权人：中行开发区支行。附件二：《个人一手住房贷款合同通用条款》。二、借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押。如借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，则：1、借款人应按约定及时与贷款人办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记或预告抵押登记手续，并将证明抵押权属的相关权利凭证及他项权利证书交贷款人执管；2、本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。9、如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定，行使抵押权。10、在担保责任发生后，贷款人应在主债权诉讼时效期间内行使抵押权。若贷款为分期清偿的，则贷款人应在基于最后一期债权起诉的诉讼时效期间届满之日前行使抵押权。三、借款人违约事件及处理。1、下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本息或应支付的其他费用。2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。2015年5月15日，沈阳市房屋登记中心出具沈房预中心字第××号预告登记证明。载明：预告登记权利人：中国银行股份有限公司沈阳开发区支行。预告登记义务人：韩昌。房屋坐落：和平区长白南路339-7号（1-22-2）。预告登记业务种类：预购商品房抵押权预告登记。附记：抵押类型：以预购商品房设定抵押预告登记；抵押面积（㎡）74.34；债权数额（人民币）：330,000；抵押登记期限起：2015-04-30至2045-04-30；该房屋在办理商品房转移登记的同时设立抵押权；抵押权设立后，此《预告登记证明》效力等同于《房屋他项权证》。涉案房屋至今未办理抵押登记。2015年4月30日，中行开发区支行向中海地产（沈阳）有限公司账号30×××84划转33万元贷款。同日，韩昌向中行开发区支行出具《借款借据》，载明：借款人：韩昌，借款金额：叁拾叁万元整，借款期限：叁拾年，期数：360期，月利率：4.6708‰，扣款账号：30×××24。其后，韩昌未按照《个人一手住房贷款合同》约定偿还借款本息。自2018年3月2日起，韩昌未足额偿还贷款本息。截至2019年7月8日，韩昌尚欠中行开发区支行借款本金313,599.3元，利息19513.09元、罚息1281.31元。本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及质证的权利，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对自己民事权利及诉讼权利的放弃，本院根据原告提供的证据对原告提供的案件事实予以认定。原、被告签订的《个人一手住房贷款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按合同约定全面履行各自的义务。关于原告要求解除与被告签订的《个人一手住房贷款合同》应否支持的问题。原告已经按照《个人一手住房贷款合同》约定向被告韩昌发放贷款33万元，被告韩昌未按照合同约定偿还借款本息，符合《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条借款人违约事件及处理中约定解除合同的情形，故对原告该项诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告韩昌偿还原告借款本金及利息、罚息的诉讼请求应否支持的问题。《中华人民共和国合同法》第九十七条规定，合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。故对原告要求被告韩昌偿还截至2019年7月8日的借款本金313,599.3元，利息19,513.09元、罚息1281.31元及自2019年7月9日起至实际清偿之日止的利息、罚息，本院予以支持。因中国人民银行自2019年8月20日起授权全国银行间同业拆借中心于每月20日发布贷款市场报价利率，故对原告主张的利息、罚息，本院予以分段计算。关于原告要求对被告韩昌名下位于沈阳市和平区长白南路339-7号1-22-2，建筑面积74.34平方米的房产享有抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权应否支持的问题。《中华人民共和国物权法》第二十条规定，当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。由此可见，预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。中行开发区支行作为房屋抵押权预告登记的权利人，所享有的是在抵押权登记条件成就时对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对涉案房屋的处分，其并非享有现实抵押权。故对其主张就涉案房屋享有优先受偿权，本院不予支持。关于原告要求被告韩昌承担律师费的诉讼请求应否支持的问题。《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条借款人违约事件及处理中规定，借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用等，借款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。本案中，原告未提供证据证明其实际支出律师费用数额，本院无法认定，故对原告该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，对原告中国银行股份有限公司沈阳开发区支行的诉讼请求，本院部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《中华人民共和国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司沈阳开发区支行与被告韩昌于2015年4月30日签订的《个人一手住房贷款合同》；二、被告韩昌于本判决发生法律效力之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司沈阳开发区支行截至2019年7月8日的借款本金313,599.3元，利息19,513.09元、罚息1281.31元及自2019年7月9日起至2019年8月19日止，按照《个人一手住房贷款合同》附件一第二款第（五）项约定计算的利息、罚息以及自2019年8月20日起实际清偿之日止，以全国银行间同业拆借中心于每月20日发布的五年期贷款市场报价利率为基础，按照《个人一手住房贷款合同》附件一第二款第（五）项约定方式计算的利息、罚息；三、驳回原告中国银行股份有限公司沈阳开发区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；案件受理费6316元，由被告韩昌负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  徐峰阳人民陪审员  高 瑞人民陪审员  潘新实二〇二〇年八月二十六日书 记 员  徐筝慧本案判决所依据的相关法律规定《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债权的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。