江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0611民初981号原告：中国银行股份有限公司南通港闸支行，住所地在南通市港闸区城港路38号。负责人：姜理铭，该行行长。委托诉讼代理人：金朋举，江苏友诚(南通)律师事务所律师。委托诉讼代理人：汤坚，江苏友诚(南通)律师事务所实习律师。被告：李益军，男，汉族，1975年4月17日出生，住南通市通州区。被告：马燕，女，汉族，1980年8月2日出生，住南通市通州区。原告中国银行股份有限公司南通港闸支行诉被告李益军、马燕金融借款合同纠纷一案，由南通市港闸区人民法院于2020年4月27日立案受理。因区划调整，该院与原南通市崇川区人民法院合并成立南通市崇川区人民法院，本案现由南通市崇川区人民法院依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.要求两被告偿还原告借款本息及费用合计158940.62元（其中本金133328元、利息3712.64元、应收费用21899.98元），以及自2020年1月25日至实际给付之日止按合同约定支付的利息和还款违约金；2.要求两被告偿付律师代理费15000元；3.要求确认原告有权对折价、拍卖、变卖抵押物（车架号为LE40G4DB6JL280452的奔驰牌GLC200汽车）所得价款优先受偿。事实和理由：2018年8月21日，原告与两被告签订信用卡专向分期付款合同，向两被告提供专向贷款20万元，分24期按月还款，手续费按8.5%计取。同日，双方还签订信用卡专向分期付款抵押合同，约定两被告以其购买的车辆为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约发放贷款，但被告未能按约还本付费。原告催收未果，故成讼。被告未到庭，亦未答辩。原告向本院提交了信用卡申请表、信用卡专向分期付款申请表（抵押类）、信用卡专向分期付款合同及通用条款、信用卡专向分期付款抵押合同、机动车注册登记信息、转账记录、信用卡交易明细、律师代理合同各一份。经本院审核，原告提供的上述证据均为原件，本院对真实性依法予以确认。经审理查明，2018年8月21日，原告与两被告（借款人）签订信用卡专向分期付款合同一份，约定原告向两被告提供购置商品专向分期额度20万元，用途为购买梅赛德斯—奔驰牌GLC200小型普通客车，分24期按月还款，手续费按使用总额8.5%计取。（还款方式）本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；手续费采用按月分期支付方式；两被告须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收两被告非现金交易透支利息，否则，不适用免息规定，两被告应按照信用卡领用合约规定按月支付利息及逾期还款违约金，其中按月支付利息=所提额账户当期所有欠款×天数×万分之五，起息日从交易记账日起；按月支付还款违约金=所提额账户当期所有欠款×百分之五。两被告保证在所提额账户每期到期还款日前存入并优先偿还当期“专向分期付款”应还的本金款项，手续费分期偿还的还应存足应还的本金及手续费款项，并在此授权原告不论两被告是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如两被告未依规定时间足额存入，银行有权收取利息、还款违约金并由两被告承担原告实现债权产生的相关费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。原告采用“期初一次性支付手续费”扣帐方式的，需保证在所申请账户的第一期到期还款日前存入交易手续费的款项，并在此授权原告于第一期对账单日起从该账户中直接扣收应交易手续费。（提前记账）两被告信用卡账户逾期60天后，原告将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。（担保）两被告以奔驰GLC200向原告提供抵押担保。两被告应在本合同签署后与原告到有关登记部门办理抵押登记。同时，由两被告提供全程抵押担保，并签署相应的抵押合同。同日，原告（抵押权人）与两被告（抵押人）签署专向分期付款抵押合同一份，约定以车架号为LE40G4DB6JL280452的梅赛德斯—奔驰牌GLC200小型普通客车为上述贷款提供抵押担保，该抵押财产作价37.78万元。担保的本金金额为20万元，抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡帐户扣收分期付款本金、手续费所产生的本金、利息、还款违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的实现债权的费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等），无论其是否占用该信用卡帐户的原循环信用额度。同日，被告李益军购买车架号为LE40G4DB6JL280452的梅赛德斯—奔驰牌GLC200小型普通客车，裸车成交价为37.78万元。2018年11月6日，原、被告双方办理了案涉车辆的抵押登记手续，载明原告为抵押权人。2018年11月7日，原告向被告李益军账户发放贷款20万元，当日该款项汇付至南通文峰伟恒汽车销售服务有限公司，记载起息日为2018年11月7日。两被告于2018年11月16日偿还0.1元，2019年2月13日偿还28912.62元，2019年3月19日偿还9041.31元，2019年6月3日偿还28898.96元。两被告自2019年6月24日开始逾期,之后再无还款并支付费用。另查明，原告因本案委托江苏友诚（南通）律师事务所提起案涉诉讼，约定律师代理费为15000元。本院认为，原告与两被告签订的专向分期付款合同、专向分期付款抵押合同，系双方当事人的真实意思表示，依法成立，合法有效。原告依约足额发放了贷款20万元，但两被告未能按约还款，其行为构成违约，理应承担相应的违约责任。原、被告约定两被告信用卡账户逾期60天后，原告将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。根据该约定，被告自2019年6月24日后未能还款，至原告提起诉讼时，已逾期10月有余，故原告有权要求两被告提前清偿未到期款项。原告确认截止2020年1月24日止的欠款本金为133328元、利息为3712.64元、应收费用为21899.98元（包含逾期还款违约金16233.54元和分期手续费5666.44元），本院经核算予以确认。原告还主张自2020年1月25日至实际给付之日止按合同约定支付的利息和还款违约金，符合法律规定，本院予以确认。原告主张律师费代理15000元，有合同约定，亦不超出江苏省律师收费标准，本院亦予以确认。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”原告主张的分期手续费、利息、违约金和律师费之和，将会超过资金占用期间按年利率24%计算的金额。根据上述规定，对超过资金占用期间按年利率24%计算的金额，本院不予支持。两被告以其购买的梅赛德斯—奔驰牌GLC200小型普通客车为案涉20万元贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告有权在抵押债权范围内享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十条、第六十条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，判决如下：一、被告李益军、马燕于本判决发生法律效力之日起十日内一次性偿还原告中国银行股份有限公司南通港闸支行贷款本金133328元，和手续费、利息、违约金，以及律师代理费15000元（截止2020年1月24日手续费、利息、违约金合计为25612.62元，之后的手续费、利息、违约金按合同约定计收至款项实际还清之日止，但上述手续费、利息、违约金和律师代理费的总额不得超过资金占用期间按年利率24%计算的金额）；二、原告中国银行股份有限公司南通港闸支行有权对折价、拍卖、变卖车架号为LE40G4DB6JL280452的梅赛德斯—奔驰牌GLC200小型普通客车所得价款，在上述第一项债务范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国银行股份有限公司南通港闸支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费3778元，由被告李益军、马燕负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时预交上诉案件受理费3778元（户名：江苏省南通市中级人民法院，开户银行：中国银行南通市濠南路支行，账号：46×××65）。审 判 长  陈五建人民陪审员  陈天扬人民陪审员  金 姝二〇二〇年八月十四日法官 助理  张 钰书 记 员  刘小静拒不履行法律文书确定的义务风险提示一、纳入失信被执行人名单，将该失信被执行人名单信息实时向省公共信息系统推送。二、信用惩戒。1.限制高消费。主要包含限制失信被执行人购买、取得和开发房产、土地使用权等不动产或限制新建、扩建、高档装修房屋；限制购买非经营必须车辆、乘坐飞机、列车软卧、G字头动车组列车全部座位、其他动车组列车一等以上座位；限制住宿星级以上宾馆、酒店及其他高消费场所、旅游、度假；限制支付高额保险费购买具有现金价值的保险产品；限制以其财产支付子女就读高收费私立学校等；2.任职资格限制。限制担任企、事业单位法定代表人、董事、监事及企业高级管理人员。已担任相关职务的，按照有关程序依法免去或予以变更。3.其他限制。限制出境；限制享受优惠政策或荣誉、在金融机构贷款或办理信用卡；限制行业准入限制和企业资质认定；限制参与国有资产交易、参加国有资金投资的房屋建设和市政基础设施工程项目投标等。三、定罪处罚。对拒不履行义务的失信被执行人，符合相关法律规定情形的，予以罚款、拘留。情节严重构成犯罪的，依照《中华人民共和国刑法》第三百一十三条的规定，以拒不执行判决、裁定罪处罚。