湖南省资兴市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1081民初347号原告：资兴浦发村镇银行股份有限公司，住所地湖南省资兴市唐洞街道东江中路。法定代表人：李征，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈澜波，男。委托诉讼代理人：李玮，男。被告：何雄改，男，1970年10月21日出生，汉族，住湖南省资兴市。被告：资兴碧桂园房地产开发有限公司，住所地湖南省资兴市东江街道文化广场西侧兴盛苑栋201房。法定代表人：张志远，该公司经理。委托诉讼代理人：谢治武，男，该公司法务。原告资兴浦发村镇银行股份有限公司（以下简称浦发银行）与被告何雄改、被告资兴碧桂园房地产开发有限公司（以下简称碧桂园公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行的委托诉讼代理人陈澜波、李玮，被告何雄改，被告碧桂园公司的委托诉讼代理人谢治武到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浦发银行向本院提出诉讼请求：1．依法判令被告何雄改偿还原告贷款本金441071.45元，截止2020年2月24日的利息11393.14元，合计贷款本息452464.59元，以后的利息按执行利率逾期加收50%罚息及所产生的复利计算至结清日止；2．请求判令原告对被告何雄改提供的房产抵押［预抵押证号：湘（2019）资兴市不动产证明第0003423号］在贷款本息及实现债权费用范围内享有优先受偿权；3．判令被告碧桂园公司承担连带清偿责任；4．判令被告赔偿原告实现债权的费用损失及承担本案诉讼费。事实和理由：2019年4月15日，原告浦发银行与被告何雄改、碧桂园公司签订了编号为14012019140388的《个人购房担保借款合同》，按照合同约定，原告向被告何雄改发放贷款45万元，贷款期限21年，还款方式：等额本金还款，何雄改提供房产抵押［房屋预告证明号湘（2019）资兴市不动产证明第0003416号］，被告碧桂园公司提供阶段性连带责任保证。原告与被告碧桂园公司曾于2018年10月9日签订了《按揭业务担保合作协议》，约定原告将贷予碧桂园公司购房者的款项划入碧桂园公司的账户之日起至购房者的房产他项权证出具之日止，由碧桂园公司提供阶段性保证责任，保证范围为购房者所欠的贷款本息、逾期利息等及实现债权而支付的费用。同时约定如购房者所购房产的预抵押登记已办妥的，原告先向购房者追索、处置所购房产，处置后仍不足清偿的，则碧桂园公司立即承担连带清偿责任。由于被告何雄改自2019年10月10日起至今连续5个月未偿还贷款本息，截止2020年2月24日尚欠贷款余额441071.45元，利息11393.14元，构成违约，因此原告可以宣布被告何雄改贷款已提前到期，现原告为维护自己的合法权益，特向人民法院提起诉讼，望判如所请。被告何雄改辩称：对原告起诉事实无异议，目前经济遇到困难，暂时无法偿还，但会设法还贷，希望继续履行合同。被告碧桂园公司辩称：1．原告浦发银行未根据《按揭业务担保合作协议》第五条第三款第一点责任承担方式的约定，被告碧桂园公司不需要承担连带责任；2．如原告浦发银行事后补交催收函等相关证据，仅在抵押物不足以清偿的部分承担连带责任；3．优先以房屋实现债权有利于债权人及各方的利益，也有利于节省各方的资源。本院经审理后，对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告浦发银行和被告碧桂园公司均向本院提交了双方签订的《按揭业务担保合作协议》，双方对协议的真实性、合法性无异议，对证明方向有异议。原告浦发银行拟证明双方就阶段性担保内容责任和义务约定明确，被告碧桂园公司拟证明双方权利义务关系清楚，应当按照协议约定先物保后人保的方式，对于涉案房屋不足以清偿部分再承担连带责任。本院认为，《按揭业务担保合作协议》是双方的真实意思表示，且没有违反法律的规定，依法予以认定，双方均应按照约定履行各自义务。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2018年10月9日，原告浦发银行与被告碧桂园公司签订《按揭业务担保合作协议》，原告浦发银行为被告碧桂园公司开发的楼盘的购房户提供按揭服务，约定原告将贷予碧桂园公司购房者的款项划入碧桂园公司的账户之日起至购房者的房产他项权证出具之日止，由碧桂园公司提供阶段性保证责任，保证范围为购房者所欠的贷款本息、逾期利息等及实现债权而支付的费用。同时约定如购房者所购房产的预抵押登记已办妥的，原告先向购房者追索、处置所购房产，处置后仍不足清偿的，则碧桂园公司立即承担连带清偿责任。2019年4月12日，因被告何雄改以预购方式购买了被告碧桂园公司的房屋一套，坐落于资兴市［房屋预告证明号湘（2019）资兴市不动产证明第0003416号］，与原告浦发银行及被告碧桂园公司签订了编号为14012019140388的《个人购房担保借款合同》，按照合同约定，原告浦发银行向被告何雄改发放贷款45万元，贷款期限21年，还款方式：等额本金还款，何雄改提供房产抵押［预抵押证明号：湘（2019）资兴市不动产证明第0003423号］，被告碧桂园公司提供阶段性连带责任保证。2019年4月15日，被告何雄改通过原告浦发银行将所贷款45万元转至被告碧桂园公司的银行账户（开户行：资兴浦发银行，账号14×××45）上。此后，被告何雄改按照合同按月还贷付息，但自2019年10月10日起至2020年2月下旬，被告何雄改连续5个月未偿还贷款本息，截止2020年2月24日尚欠贷款余额441071.45元，利息11393.14元，构成违约，原告便依据合同书面通知被告何雄改贷款已提前到期，催促尽快还款。同时，原告浦发银行就被告何雄改贷款逾期未还一事，先后于2019年12月17日、2020年1月15日送达被告碧桂园公司《授信业务逾期催收提示函》告知逾期催交欠款提示，于2020年2月24日送达被告碧桂园公司《授信业务贷款提前到期函》告知被告何雄改的贷款已提前到期。因被告何雄改逾期未付款，原告浦发银行诉至法院。另查明，本院2019年8月29日根据当事人的申请，以（2019）湘1081执保279号民事裁定书，查封了何雄改位于资兴市住房。本院认为，合法的民事合同关系受法律保护，合同双方当事人应按合同约定切实履行合同义务。本案中原告浦发银行与被告何雄改、被告碧桂园公司签订的《个人购房担保借款合同》，原告浦发银行与被告碧桂园公司签订的《按揭业务担保合作协议》是各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、法规的强制性规定，合法有效。各方当事人应当依照合同约定履行各自的义务。原告浦发银行依约向被告何雄改发放了贷款，被告何雄改应当按照合同约定履行还款义务，未按合同约定完全履行还款义务，构成违约，应当承担违约责任。现原告浦发银行请求判令被告何雄改偿还所欠贷款本金441071.45元，利息11393.14元，以及之后的利息（自2020年2月24日后，按执行利率逾期加收50%罚息及所产生的复利计算至结清日止）的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第33条规定，抵押权设定后，当债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。原告浦发银行请求对被告何雄改提供的抵押房产在实现债权时享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。对于原告浦发银行请求判令被告赔偿原告为实现债权的费用损失及承担本案诉讼费用，有相关票据证实的费用，本院予以支持，因本案原告浦发银行没有提供其他相关实现债权的费用依据，对其他费用损失，本院不予支持。对于原告浦发银行请求判令被告碧桂园公司对上述贷款承担连带清偿责任的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。被告碧桂园公司抗辩要求先由抵押物房产承担清偿责任，在抵押物不足以清偿的部分承担连带责任，符合合同约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告何雄改于本判决书生效后三十日内偿还原告资兴浦发村镇银行股份有限公司贷款本金441071.45元，截止2020年2月24日的利息11393.14元，合计本息452464.59元，以后的利息按执行利率逾期加收50%罚息及所产生的复利计算至结清日止；二、原告资兴浦发村镇银行股份有限公司对被告何雄改提供的房产抵押［预抵押证明号：湘（2019）资兴市不动产证明第0003423号］在实现债权时享有优先受偿权；三、被告资兴碧桂园房地产开发有限公司在被告何雄改的抵押房产不足以清偿贷款本息的部分承担连带清偿责任；四、驳回原告资兴浦发村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8087元，由被告何雄改、资兴碧桂园房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审 判 长  李玉洪人民陪审员  **耕人民陪审员  郭新亮二〇二〇年八月十三日法官助理曹欣书记员任彩霞附本判决适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条第一款当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。