湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0104民初8805号原告：湖南湘江新区农村商业银行股份有限公司银盆支行，住所地长沙市岳麓区桐梓坡威华广场一层102号。负责人：张宇，该行行长。委托诉讼代理人：粟强，湖南和润律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵野，北京市长安律师事务所律师。被告：唐丰玉，男，1958年8月14日出生，汉族，住长沙市开福区。委托诉讼代理人：金伟，北京德恒（长沙）律师事务所律师。被告：张锦花，女，1964年6月25日出生，汉族，住长沙市开福区。委托诉讼代理人：金伟，北京德恒（长沙）律师事务所律师。原告湖南湘江新区农村商业银行股份有限公司银盆支行（以下简称农商银行银盆支行）诉被告唐丰玉、张锦花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案受理，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农商银行银盆支行的委托诉讼代理人粟强，被告唐丰玉及被告唐丰玉、张锦花的共同委托诉讼代理人金伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行银盆支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告唐丰玉、张锦花立即偿还原告贷款本金195万元及利息51122.5元（该利息暂计算至2020年5月20日，2020年5月21日至原告起诉之日止的利息，按2020年1月份1年期ＬＰＲ加300基点，即年利率7.15%的标准计算；原告起诉之日后的利息，按《个人借款合同》约定的利率标准计算，直至所有款项清偿之日止）；2、判令原告对被告唐丰玉名下位于东风一村市政协大院1幢604室（权证号：长房权证开福字第××号）、位于雨花区（权证号：长房权证雨花字第××号）；对被告张锦花名下位于岳麓区（权证号：长房权证岳麓字第××号）的拍卖、变卖、折价款，在本案相应债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：2020年1月7日，被告唐丰玉因续贷需要，向原告申请借款195万元整，并出具《贷款申请书》。同日，被告唐丰玉、张锦花向原告出具《共同借款人承诺书》，约定被告唐丰玉、张锦花共同向原告借款195万元，由被告唐丰玉作为代表人办理有关借款手续。2020年1月10日，原告与被告唐丰玉签订合同编号为湘农商借字（银盆）第2020011002号《个人借款合同》（以下简称“借款合同”），该借款合同约定：借款本金为195万元整，借款期限自2020年1月10日至2020年12月22日，实际放款日和到期日以借据记载为准；借款采用浮动方式确定执行利率，具体方式为：借款发放时，按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心当月20日所发布的1年期ＬＰＲ加300基点（1基点＝0.01%）作为执行利率，借款发放后按年调整执行利率；如贷款逾期，逾期利率为在合同约定执行利率基础上加收40%；担保方式为抵押，担保合同编号分别为湘农商高抵字（银盆）第2018011701号、湘农商高抵字（银盆）第2018011702号。为保障前述借款合同权利人债权的顺利实现。2018年1月17日，原告与被告唐丰玉、张锦花签订合同编号为湘农商高抵字（银盆）第2018011701号《最高额抵押合同》（以下简称“抵押合同1”），该抵押合同1约定：被告唐丰玉以名下位于东风一村市政协大院1幢604室、被告张锦花以名下位于雨花区房产，为被告唐丰玉与原告自2013年3月12日至2023年3月11日所形成的债务提供抵押担保，抵押担保的最高主债权余额为139万元；同日，原告与被告唐丰玉、张锦花签订合同编号为湘农商高抵字（银盆）第2018011702号《最高额抵押合同》（以下简称“抵押合同2”），该抵押合同2约定：被告唐丰玉位于雨花区房产，为其与原告自2013年3月4日至2023年3月3日，所形成的债务提供抵押担保，抵押担保的最高债权余额为148万元。前述两份抵押合同均约定抵押担保范围为借款本金、利息（包括法定利息、约定利息、逾期利息、复利、罚息）、违约金、原告依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于应付和已付的诉讼费用、仲裁费用、律师费用、公证费用、抵押物处置费用、执行费用等）。前述两份抵押合同签订后，合同主体双方前往相关职能部门办理了权证号分别为：湘（2018）长沙市不动产证明第0030877号、湘（2018）长沙市不动产证明第0030855号抵押登记手续。在前述借款合同、两份抵押合同签订生效后。2020年1月10日，原告依照借款合同的约定，向被告唐丰玉发放了195万元的贷款。2020年5月20日，被告唐丰玉、张锦花经原告多次催收后，尚有贷款利息51122.5元逾期未向原告偿还。根据《共同借款人承诺书》第一条、第二条的约定，被告唐丰玉所签订的借款合同对被告张锦花产生同等约束力，所形成的债务为被告唐丰玉、张锦花的共同债务。故，根据借款合同第二条、第三条、第十二条第一款第一项、第二款第三项、第五项、原告有权宣告借款合同项下的全部贷款本金提前到期，有权要求被告唐丰玉、张锦花立即偿还借款合同项下的贷款本息；如未得到清偿，有权按逾期利率标准计收利息。另外，原告根据《中国人民共和国物权法》的相关规定和上述两份抵押合同第八条的相关约定，基于被告唐丰玉、张锦花上述构成对借款合同根本违约的情形时，有权对被告唐丰玉、张锦花名下的上述房产行使抵押权，对上述抵押房产的拍卖、变卖、折价款在相应债权范围内享有优先受偿权。鉴此，原告为维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》之规定诉诸贵院，请求贵院依法裁决，支持原告的所有诉讼请求。被告唐丰玉、张锦花共同辩称：对原告诉请的事实无异议，希望调解处理。当事人围绕诉讼请求向本院提交了证据，本院组织双方当事人进行证据交换及质证，对双方当事人无争议的原告提交的全部证据予以采信，并在卷予以佐证。经审理查明：被告唐丰玉、张锦花系夫妻。2018年1月17日，被告唐丰玉、张锦花与原告农商银行银盆支行签订两份《最高额抵押合同》，约定被告唐丰玉以其名下位于长沙市东风一村市房屋、被告张锦花以其名下位于长沙市岳麓区房屋为被告唐丰玉自2013年3月12日至2023年3月11日的最高主债权余额139万元提供最高额抵押担保；被告唐丰玉以其名下位于长沙市雨花区房产为被告唐丰玉自2013年3月4日至2023年3月3日的最高主债权余额148万元提供最高额抵押担保；该主债权之本金及基于该本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、逾期利息、利、罚息）、违约金、原告依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于应付和已付的诉讼费用、仲裁费用、律师费用、公证费用、抵押物、处置费用、执行费用等）。随后，原告就上述房屋办理了抵押登记。2020年1月7日，被告唐丰玉、张锦花向原告农商银行银盆支行出具《共同借款人承诺书》，载明两人因续贷在原告2018年的借款195万元，为简化手续，由唐丰玉代为办理续贷手续，两人作为共同借款人，自愿对借款的偿还承担连带清偿责任。2020年1月10日，被告唐丰玉（借款人）与原告农商银行银盆支行（贷款人）签订《个人借款合同》，其中约定：借款人向贷款人借款195万元用于个人及个人经营、续贷，以偿还原告合同编号湘农商借字［银盆］第2018020501号《个人借款合同》项下的所有债务，借款期限自2020年1月10日起至2020年12月22日，实际放款日和到期日以借据记载为准；还款方式为到期还本，按期还息，贷款利率为浮动方式，以贷款发放日前一日（1年期／5年期以上）1年期ＬＰＲ加300基点执行，即为年利率7.15%，借款自实际提款日起按日计息，按月结息，借款到期，利随本清；本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收40%确定;借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项构成违约的，贷款人有权宣布合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项;且借款人承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权的费用，包括但不限于应付和已付的诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、公证费、保险费、鉴定费、公告费、评估费、拍卖费、登记费、过户费、保管费、提存费用和其他应付费用。上述协议签订后，原告就上述房产办理了抵押登记，随后，原告向被告放款195万元以清偿之前的借款。后，被告唐丰玉未按期清偿借款利息，另被告唐丰玉在原告处的其他借款到期也未按期清偿。截止到2020年6月8日，就本案借款，被告尚欠原告本金195万元、利息（含罚息）51122.5元。原告催要未果，遂诉至法院。本院认为：原告农商银行银盆支行与被告唐丰玉、张锦花签订的《个人借款合同》《最高额担保合同》，均系当事人真实意思表示，内容合法，双方间的金融借款、担保合同关系成立且有效。被告唐丰玉、张锦花未按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任，故对原告主张被告唐丰玉、张锦花支付所欠借款本息的诉请，予以支持。原告就涉案房屋办理了抵押登记，抵押权设立，对原告就该房屋主张的抵押优先受偿权予以支持，但抵押范围应以双方约定的范围为准。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、限被告唐丰玉、张锦花自本判决生效之日起三日内共同偿还原告湖南湘江新区农村商业银行股份有限公司银盆支行借款本金195万元、利息及罚息（至2020年6月8日应付51122.5元，此后按约计付至被告实际清偿之日止）；二、原告湖南湘江新区农村商业银行股份有限公司银盆支行对被告唐丰玉名下位于长沙市东风一村市房屋（权证号：长房权证开福字第××号）、被告张锦花名下位于长沙市岳麓区房屋（权证号：长房权证岳麓字第××号）在139万元借款本金及相应利息范围内享有抵押优先受偿权;对被告唐丰玉名下位于长沙市雨花区房产（权证号：长房权证雨花宇第××号）在148万元借款本金及相应利息范围内享有抵押优先受偿权;三、驳回原告湖南湘江新区农村商业银行股份有限公司银盆支行的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费22810元，由被告唐丰玉、张锦花共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长 张 玲人民陪审员 杨 晖人民陪审员 黄伏兰二〇二〇年八月二十一日法官助理张建珍书记员赵书附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（三）新的债权不可能发生；（四）抵押财产被查封、扣押；（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；（六）法律规定债权确定的其他情形。第二百零七条最高额抵押权除适用本节规定外，适用本章第一节一般抵押权的规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。