福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0702民初1982号 原告:福建南平农村商业银行股份有限公司西芹支行,住所地：福建省南平市西芹镇兴华一路14号。 负责人：余辉，西芹支行行长。 委托诉讼代理人：林聪，男。 被告：刘俊，男，1990年4月19日出生，汉族，送达地址：福建省南平市延平区新建路118号A幢608室。 被告：刘来喜，男，1964年8月3日出生，汉族，送达地址：福建省南平市延平区新建路118号A幢608室。 原告福建南平农村商业银行股份有限公司西芹支行（以下简称南平农商银行西芹支行）与被告刘俊、刘来喜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。南平农商银行西芹支行的委托诉讼代理人林聪、被告刘俊到庭参加诉讼，被告刘来喜经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南平农商银行西芹支行向本院提出诉讼请求：1.判令刘俊归还南平农商银行西芹支行借款本金226567.88元及利息、罚息、复利计5345.37元（利息、罚息、复利暂计至2020年4月1日，并从2020年4月2日起按合同约定利率计算利息、罚息、复利至还清欠款之日止）；2.判令确认南平农商银行西芹支行对刘俊、刘来喜名下位于福建省南平市延平区职工住宅危旧房改造）Ａ幢6层608室【南房权证字第××号、南国用（2012）第××号】房产抵押物拍卖、变卖后优先受偿权；3.判令刘俊、刘来喜承担南平农商银行西芹支行为实现债权的相关费用及本案的诉讼费用。庭审中，南平农商银行西芹支行明确其第3项诉讼请求：判令刘俊、刘来喜承担本案案件受理费。 事实与理由：2018年5月14日,刘俊因住房装修向南平农商银行西芹支行申请贷款。刘俊与南平农商银行西芹支行签订《借款合同》《最高额综合授信合同》《最高额抵押合同》，合同约定：借款金额30万元，该授信额度适用于甲方与乙方发生的贷款业务，普惠金融卡、贷记卡及其他授信业务，编号为ＨＴ9050230180002084-1的《最高额综合授信合同》项下各单项业务发生的全部债务提供最高额担保，担保范围包括全部贷款、普惠金融卡、贷记卡及其他授信业务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用和其他有关费用。《最高额抵押合同》约定，借款人刘俊、刘来喜自愿以其名下位于新建路××（铁路河西职工住宅危旧房改造）Ａ幢6层608室的房产为上述最高额综合授信合同为抵押担保，并办理登记手续。 上述合同签订后，南平农商银行西芹支行与刘俊双方于2018年5月23日签订编号为HT9050230180002084-2《借款合同》，合同约定：借款金额25万元，期限自2018年5月23日起至2028年5月23日止。借款按月利率5.716667‰计算利息，逾期月利率8.575001‰。刘俊还向南平农商银行西芹支行申请福万通普惠金融卡，南平农商银行西芹支行根据刘俊的申请向其审批授信额度为5万元的贷记卡。 借款合同签订后，南平农商银行西芹支行按合同的约定支付了借款人民币25万元。2020年1月1日起借款人未能按照约定履行还款义务，经南平农商银行西芹支行多次催讨，该户仍未能偿还贷款本息，刘俊的行为已构成了根本违约， 南平农商银行西芹支行为了商业银行资金的运营安全并维护其合法权益，请求人民法院判如所请。 刘俊答辩称：欠款是事实，希望能与南平农商银行西芹支行协商解决，分期还款。 刘来喜未作答辩。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：刘俊与刘来喜系父子关系。2018年5月23日，刘俊与南平农商银行西芹支行签订编号为HT9050230180002084-2《借款合同》，借款金额25万元，借款用途：住房装修，借款期限自2018年5月23日起至2028年5月22日止。借款采用浮动利率，即在基准利率基础上上浮40%(本合同签订时基准利率为4.08333‰)。借款分期还款，按月还款，还款日为每季末月或期末的借款对应日(20日／借款对应日)，借款采用等额本息还款法。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人如在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日(含)以上，贷款人有权单独或同时行使以下权利：宣布贷款提前到期并收回，有权解除合同。 2018年5月14日，刘来喜向南平农商银行西芹支行出具《共同还款承诺函》，刘来喜承诺本人因刘俊向贵行借款30万元，期限120个月，即从2018年5月23日起至2028年5月22日止，借款合同编号HT9050230180002084，刘来喜系借款人父亲，已仔细阅读主合同的所有条款，同意以共同所有财产一起承担借款人在上述合同项下的还款责任。本承诺函的效力独立于主合同，主合同无效不影响本承诺函的效力。 2018年5月23日，刘俊与刘来喜共同与南平农商银行西芹支行签订《最高额抵押合同》（编号ＨＴ9050230180002084-1）。抵押人刘俊与刘来喜自愿为抵押权人（南平农商银行西芹支行）自2018年5月23日起至2028年5月22日止，与刘俊办理约定的各类业务所形成的债权提供担保。最高额担保债权本金为30万元。抵押人刘俊、刘来喜自愿将登记在其名下的座落于福建省南平市延平区职工住宅危旧房改造）Ａ幢6层608室【南房权证字第××号、第××号，南国用（2012）第××号】房产作为抵押物提供担保。抵押担保范围包括本合同项下主债本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2018年5月31日，刘俊、刘来喜与南平农商银行西芹支行办理房产抵押登记手续（他项权证：闽（2018）南平市不动产证明第0005995号。 另查明，刘俊在南平农商银行西芹支行《送达地址确认书》预留的送达地址（福建省南平市延平区新建路118号A幢608室)。受诉法院或仲裁机构按本确认书确认的地址，向本单位/人发送相关文书时，或发生无人签收、拒收或被退回等送达不能情形的，则该文书退回之日即视为送达之日；若采取直接送达时，如果拒收的，送达人可采用拍照、录像方式记录送达过程，并将文书留置，该文书一经留置即视为送达。确认的送达地址适用于借款期间仲裁、诉讼、调解各个阶段，包括一审、二审、再审、执行等。 《最高额抵押合同》第十三条第四项中约定法律文书送达条款：以本合同专用条款第十五条约定的地址(刘来喜法律文书送达地址为福建省南平市延平区新建路118号A幢608室)作为人民法院、仲裁机构送达诉讼、仲裁等法律文书及合同当事人向其他各方送过文书、通知、文件、邮政等的送达地址。上述送达地址适用于人民法院处理案件的全部程序，包括一审、二审、再审及执行程序。如送达地有变更，须在变更后3日内书面通知其他各方，…否则，文件退回之日为文件签收之日。送达文件如无文件签收日期，则邮寄的文件在邮寄后的第3日视即视为送达和收到之日；如文件采用专递方式，专递人员将文件送达对方住所地之日即视为送达和收到之日。 还查明，2018年6月4日，南平农商银行西芹支行向刘俊放款25万元。借款借据凭证载明，借款本金25万元，借款期限自2018年6月4日至2028年5月22日止，借款实际执行利率5.716667‰。刘俊在借款凭证上签字按手印。截止2020年4月1日，刘俊尚欠南平农商银行西芹支行本金226567.88元，利息、罚息、复利5345.37元，本息合计231913.25元。 以上事实有南平农商银行西芹支行所提交的《借款合同》、《最高额抵押合同》、《共同还款承诺函》、户口簿、房屋他项权证、房产证、土地证、《抵押物清单》、《借款借据》、《按揭贷款交易明细单》、《利息清单》、《送达地址确认书》等证据佐证。被告刘俊质证无异议，被告刘来喜经本院依法传唤无正当理由未到庭应诉，视为放弃举证、质证权利。南平农商银行西芹支行所举证据其内容真实，来源合法，与本案待证事实具有关联性，予以确认。 本院认为，南平农商银行西芹支行与被告刘俊、刘来喜分别签订的《借款合同》《最高额抵押合同》系各方真实意思表示，该合同未违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效。原、被告均应依约履行合同。南平农商银行西芹支行按约履行了出借义务，刘俊理应按时、按期足额归还借款本息。被告刘俊未按借款合同约定的期限及时归还借款本息，其行为已构成违约，应当承担相应责任。因此，南平农商银行西芹支行要求刘俊偿还借款本息的诉讼请求理由正当，本院予以支持。 刘俊、刘来喜自愿将登记在其名下共有的房产为刘俊自2018年5月23日起至2028年5月22日止，南平农商银行西芹支行与刘俊办理约定的各类业务所形成的债权提供最高额抵押担保，且已依法办理抵押登记手续，南平农商银行西芹支行的抵押权依法设立。现刘俊、刘来喜不履行到期债务，现实现抵押权的情形已经发生，南平农商银行西芹支行要求依法处置抵押物，并在抵押担保范围内优先受偿的诉请，于法有据，予以支持。刘来喜经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、刘俊于本判决生效之日起十日内一次性支付福建南平农村商业银行股份有限公司西芹支行借款本金226567.88元及利息、罚息、复利5345.37元，合计本息231913.25元（利息、罚息、复利暂计至2020年4月1日，并从2020年4月2日起的利息、罚息、复利按合同约定计算至偿清欠款之日止）； 二、福建南平农村商业银行股份有限公司西芹支行有权对刘俊、刘来喜名下位于福建省南平市延平区职工住宅危旧房改造）Ａ幢6层608室【南房权证字第××号、第××号南国用（2012）第××号他项权证号：闽（2018）南平市不动产证明第0005995号】房产依法处置后所得价款按抵押先后顺序在本判决第一项确认的债权范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4778.6元，减半收取计2389.3元，由刘俊、刘来喜共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员 董 青 二〇二〇年八月七日 书记员 张洪燕 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。