河北省邯郸市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀04民终6798号 上诉人（原审被告）：袁少杰，男，1989年11月11日出生，汉族，住邯郸冀南新区。 上诉人（原审被告）：许杨杨，女，1989年8月14日出生，汉族，住邯郸冀南新区。 二上诉人共同委托诉讼代理人：钱宝岗，河北天汉律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：天津鑫农普惠企业管理有限公司，住所地天津自贸试验区（东疆保税港区）鄂尔多斯路599号东疆商务中心A3楼903（天津东疆商服商务秘书服务有限公司自贸区分公司托管第138号）。 法定代表人：张倩，该公司总经理。 委托诉讼代理人：耿同，男，1977年5月25日出生，汉族，住邯郸冀南新区。 上诉人袁少杰、许杨杨因与被上诉人天津鑫农普惠企业管理有限公司民间借贷纠纷一案，不服河北省磁县人民法院（2019）冀0427民初2692号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月27日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。上诉人袁少杰、许杨杨的委托诉讼代理人钱宝岗，被上诉人天津鑫农普惠企业管理有限公司的委托诉讼代理人耿同到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 袁少杰、许杨杨上诉请求：1.撤销原审判决，依法改判；2.驳回被上诉人的各项诉求；3.两审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一、一审认定事实和适用法律错误，依法应当改判。翼龙贷公司并没有融资、放贷的合法权利，根据《刑法》及《银行法》的规定，翼龙贷公司涉嫌非法吸收公众存款罪，依法应当移交有关机关处理。同时，原告方出具的《网络借贷协议》里没有一位实际债权人的签字，从法律上讲就不是一份合法有效的合同。因此，一审判决引用一份没的法律效力的合同显然是错误的。二、翼龙贷公司扣除一部分手续费后，实际借给上诉人的资金为3万多元，这3万多元上诉人都已经偿还完毕。三、翼龙贷公司涉嫌非法吸收公众存款罪及非法经营罪，依法应当移交相关单位追究其责任。 天津鑫农普惠企业管理有限公司辩称，上诉人的上诉理由不成立，应维持原审判决。 天津鑫农普惠企业管理有限公司向一审法院起诉请求：1.判令袁少杰、许杨杨偿还借款本金60000元及付清款之日止的利息和罚息；2.诉讼费由被告承担。 一审法院认定事实：袁少杰与许杨杨系夫妻关系。2017年7月11日，袁少杰与北京同城翼龙网络科技有限公司、顾海波签订《网络借贷服务协议》，约定由北京同城翼龙网络科技有限公司为袁少杰提供网络借款撮合服务，并收取服务费，由顾海波作为袁少杰借款的推介人，并收取服务费。借款金额为60000元，借款期限12个月，服务费共计3600元，由北京同城翼龙网络科技有限公司统一收取。借款后袁少杰逾期还款的，收取未还借款本金1%的逾期催收费，最低为50元，协议同时约定了其他相关条款。2017年7月12日，袁少杰通过翼龙贷平台与江某等签订《网络借贷协议》，该《网络借贷协议》载明：出借人江某等人，借款人袁少杰，共同借款人许杨杨，担保人邢彩霞，服务方北京同城翼龙网络科技有限公司，借款金额60000元，借款日期2017年7月12日至2018年7月11日，每月偿还利息750元，按期付息到期还本，邢彩霞同意为袁少杰借款承担连带保证责任，担保范围为全部到期应付而未付的借款本金及利息、违约金、服务费、损害赔偿金及实现债权的各项费用，保证期间为债务履行期届满之日起两年。逾期还款的，逾期利息违约金按未还利息日万分之五支付违约金，逾期本金违约金自本金逾期之日起按未还本金日0.062%支付违约金。借款期限届满未偿还的，出借人同意授权北京同城翼龙网络科技有限公司对逾期债权提供债权转让服务，北京同城翼龙网络科技有限公司有权将出借人债权转让给第三方。协议签订后，北京同城翼龙网络科技有限公司扣除3600元服务费和代缴的103.50元保险费后向袁少杰银行账户转款56296.50元。借款后，袁少杰按约定每月偿还750元利息，共偿还了六个月，后未再偿还本息。2019年5月15日，北京同城翼龙网络科技有限公司将该债权收购并与原告天津鑫农普惠企业管理有限公司签订《债权转让协议》，将该债权转让给天津鑫农普惠企业管理有限公司，并通过网上以电子邮件通知袁少杰。 一审法院认为，债务应当清偿，合法的借贷关系受法律保护。借款人应当按照约定的期限返还借款。本案中袁少杰通过翼龙贷网与出借方江某等、服务方北京同城翼龙网络科技有限公司、顾海波签订的《网络借贷服务协议》、《网络借贷协议》系各方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，予以确认。签订《网络借贷服务协议》和《网络借贷协议》后北京同城翼龙网络科技有限公司按约定促成江某等履行了借款义务，袁少杰应当按照合同约定按时偿还借款，但实际向袁少杰转款数额为56296.50元，属于预扣款项，出借人预扣款项没有法律依据，借款数额应认定为56296.50元。袁少杰未按合同约定偿还本息，违反了合同约定。合同约定每月利息750元，换算成年利率为15%，借款期限内袁少杰按借款本金60000元每月偿还利息750元，超过了按实际借款本金计算的利息，每月多超还的部分应折抵本金。据此，应根据偿还利息的时段分段进行计算袁少杰尚欠本金数额，即：第一个月按借款本金56296.50元年利率15%计算应偿还利息704元（56246元×15%÷12），多偿还46元（750元-704元），应折抵本金，尚欠本金为56250.50元（56296.50元-46元）；第二个月按借款本金56250.50元年利率15%计算应偿还利息703元（56250.50元×15%÷12），多偿还47（750元-703元），应折抵本金，尚欠本金为56203.50元（56250.50元-47元）；第三个月按借款本金56203.50元年利率15%计算应偿还利息702元（56203.5元×15%÷12），多偿还48元（750元-702元），应折抵本金，尚欠本金为56155.50元（56203.50元-48元）；第四个月按借款本金56155.50元年利率15%计算应偿还利息702元（56155.50元×15%÷12），多偿还48元（750元-702元），应折抵本金，尚欠本金为56107.5元（56155.50元-48元）；第五个月按借款本金56107.50元年利率15%计算应偿还利息701元（56107.50元×15%÷12），多偿还49元（750元-701元），应折抵本金，尚欠本金为56058.50元（56107.50元-49元）；第六个月按借款本金56058.50元年利率15%计算应偿还利息701元（56058.50元×15%÷12），多偿还49元（750元-701元），应折抵本金，尚欠本金为56009.50元（56058.50元-49元）；剩余借期内第七个月至第十二个月按借款本金56009.50元年利率15%计算应偿还利息4200元（56009.50元×15%÷12月×6月）。故袁少杰尚欠本金数额为56009.50元和借期内利息4200元，应予偿还。北京同城翼龙网络科技有限公司根据合同约定将债权转让给天津鑫农普惠企业管理有限公司，据此，袁少杰应向天津鑫农普惠企业管理有限公司偿还上述借款。天津鑫农普惠企业管理有限公司要求按年利率24%的标准支付逾期利息、违约罚息及催收费用，但其约定的逾期利息违约金标准为未还利息日万分之五，逾期本金违约金标准为未还本金日0.062%。该约定符合法律规定，故应按约定支付逾期违约金，对其要求按年利率24%支付逾期利息的主张，不予支持。上述借款发生在袁少杰与许杨杨婚姻关系存续期间，且许杨杨也在《网络借款电子借条》上签字确认，故许杨杨对上述借款及利息应承担共同偿还责任。遂判决：一、被告袁少杰、许杨杨于本判决生效之日起十日内偿还原告天津鑫农普惠企业管理有限公司借款56009.50元和借期内利息4200元；二、被告袁少杰、许杨杨于本判决生效之日起十日内偿还原告天津鑫农普惠企业管理有限公司自2018年7月12日起至付清款之日止的逾期还款违约金（其中逾期偿还本金违约金按借款本金56009.50元日0.062%标准计算，逾期偿还利息按利息4200元日万分之五标准计算）。案件受理费1743元，由被告袁少杰、许杨杨负担。 本院二审期间，上诉人申请证人李某出庭作证，证明翼龙贷磁县办事处属于非法经营，翼龙贷实际借款金额比合同金额少。经质证，被上诉人认为，证人证言不属实，跟本案无关，证人通过关系与其进行过调解，有调解书，但是没有履行。 案件其他事实与原审查明一致。 本院认为，袁少杰与北京同城翼龙贷网络科技有限公司签订的《网络借贷服务协议》以及通过北京同城翼龙贷网络科技有限公司签订的《网络借贷协议》，可以证明本案借贷的事实，袁少杰、许杨杨作为借款人应当依约偿还借款。本案中，北京同城翼龙贷网络科技有限公司收购债权后将相关债权转让给天津鑫农普惠企业管理有限公司，并不违反法律规定，天津鑫农普惠企业管理有限公司依法取得债权人资格于法有据。袁少杰、许杨杨上诉称翼龙贷公司没有融资、放贷的合法权利，并涉嫌非法吸收公众存款罪及非法经营罪，依法应当移交相关单位追究其责任。但对于该事实依据不足，证人李某的出庭作证也不足以证明该事实，故上诉人要求将本案移送公安机关，本院不予支持。袁少杰、许杨杨又称实际借款为3万多元且已经偿还完毕，但其银行卡收款数额为56296.50元，也没有充分的证据证明其偿还3万多元的事实，故对其该上诉理由本院亦不予支持。 综上所述，上诉人袁少杰、许杨杨的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费1200元，由上诉人袁少杰、许杨杨负担。 本判决为终审判决。 审判长  陈志明 审判员  冯 雪 审判员  霍金喜 二〇二〇年八月二十四日 书记员  李明明