河南省新乡市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫07民终3463号上诉人(原审被告)：中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司，营业场所：湖北省襄阳市襄城区环城南路128号，统一社会信用代码91420600879386169F。负责人：王明礼，经理。委托诉讼代理人：朱艳、李莹，湖北杜博律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：刘长海，男，1962年12月19日出生，汉族，住河南省辉县。被上诉人（原审被告）：周小辉，男，1978年9月9日出生，汉族，住河南省辉县。上诉人中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司（以下简称人民财险襄阳分公司）因与被上诉人刘长海、周小辉机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省辉县市人民法院（2020）豫0782民初897号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人人民财险襄阳分公司的委托诉讼代理人李莹，被上诉人刘长海，被上诉人周小辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人民财险襄阳分公司上诉请求：1、撤销一审判决，改判上诉人赔偿金额为16465.27元，不服一审判决的金额为19190.04元；2、由被上诉人承担二审诉讼费用。事实和理由：一、本案事故发生时被保险人周小辉未取得道路运输从业资格证驾驶营运货车，违反了法律禁止性规定和保险合同的约定，上诉人商业三者险不赔偿。1、上诉人已就系免责条款向投保人周小辉履行了明确说明义务。根据《机动车综合商业保险条款》第二十四条第二项第6款约定:在驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书之情况下，保险人不负责赔偿。就上述免责条款，上诉人一审举证的投保单投保人声明内容一栏载明“保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款(包括但不限于责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险人义务、赔偿处理、通用条款等)，以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容及其法律后果向本人作了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据;本人自愿投保上述险种”，周小辉在该内容下方签名栏签字确认。在无相反证据推翻的情况下，依据《最高人民法院关于适用若干问題的解释(二)》第十三条的规定，应当认定上诉人已就系争免责条款履行了明确说明义务。2、保险人的赔偿责任或义务属于保险合同约定的范畴。保险人将营业性车辆驾驶人是否具有从业资格约定为免责情形之一，并向投保人履行了明确说明义务，该约定并未免除保险人依法、依约应承担的义务，亦无加重投保人、被保险人的责任。《道路运输从业人员管理规定》第六条规定，从业资格是对道路运输从业人员所从事的特定岗位职业素质的基本评价。经营性道路客货运输驾驶人和道路危险货物运输从业人员必须取得相应从业资格，方可从事相应的道路运输活动。本案中，被保险机动车豫Ｇ×××××号重型自卸货车在投保时已明确为营业货车，根据《中华人民共和国道路运输条例》和《道路运输从业人员管理规定》的相关规定，周小辉理应知晓驾驶营运货车应当具有道路运输从业资格证，但事故发生时驾驶人周小辉并未取得相关从业资格，其属于商业保险合同约定的保险人责任免除情形，上诉人在商业第三者责任保险范围内依法应当免赔。二、原审判决认定刘长海误工费事实不清，证据不足。刘长海主张误工费损失，却未就其主张提供证据加以证明。一审判决其误工费无事实依据。综上所述，请求二审法院依法改判。刘长海辩称，一审判决合理，没有超过60岁应该有误工费，要求维持一审判决。周小辉辩称，保险公司没有履行告知义务，周小辉完全不知情，要求维持一审判决。刘长海向一审法院起诉请求：1、判令周小辉、人民财险襄阳分公司赔偿刘长海各项损失共计43310.9元（后期费用待伤残鉴定后另行主张）；2、本案诉讼费用由周小辉、人民财险襄阳分公司承担。一审法院认定事实：2019年5月29日17时30分许，周小辉持A2证驾驶豫Ｇ×××××重型自卸货车，沿辉县市S230省道由北向南行驶至800M处向路西侧非机动车道内变道时，与刘长海驾驶二轮电动车在非机动车道内由北向南行驶时发生事故，造成刘长海受伤,车辆损坏的交通事故。2019年6月10日，辉县市公安局交通警察大队作出第20191007号道路交通事故认定书，认定周小辉应承担该事故的全部责任，刘长海无责任。刘长海受伤到辉县市××镇卫生院住院治疗，实际住院7天（2019年5月29日至2019年6月4日），支出医疗费3408.70元（105.50元+440元+319.70元+408元+220元+1915.50元），其伤情出院诊断为：1、头颅头面部外伤；2、右颞骨多发骨折；3、右膝外伤右髌骨开放骨折；4、腔隙性脑梗塞；5、多发软组织损伤。2019年6月4日，刘长海到辉县市中医院住院治疗，实际住院44天（2019年6月4日至2019年7月18日），支出医疗费17039.52元，其伤情出院诊断为：1、右颞骨骨折；2、右膑骨骨折；3、右膝部外伤；4、头面部外伤；5、多处软组织损伤。事故发生后，刘长海支出车辆施救费200元。豫Ｇ×××××重型自卸货车的实际所有人是周小辉，该车辆在人民财险襄阳分公司投保有交强险和1000000元的商业三者险（含不计免赔）。本案事故发生在保险期间内。事故发生后，周小辉垫付刘长海医疗费1167元。另查明：2019年河南省农林牧渔业在岗职工年平均工资44314元，居民服务和其他服务业年平均工资45677元。一审法院认为，公民的人身权和财产权受法律保护。行为人因过错侵害他人民事权益，应承担侵权责任。最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定，“同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称交强险）和第三者责任商业保险（以下简称商业三者险）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照以下规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿”。本案中，周小辉驾驶豫Ｇ×××××重型自卸货车与刘长海发生交通事故，经辉县市公安局交警大队认定周小辉承担事故的全部责任，且豫Ｇ×××××重型自卸货车在人民财险襄阳分公司投保有交强险，故人民财险襄阳分公司应在交强险范围内承担赔偿责任。因刘长海伤情尚未进行鉴定，故对刘长海要求营养费的诉讼请求，本案中不予支持。因人民财险襄阳分公司没有提出刘长海非医保用药的具体种类和数额，且该项主张无法律依据，故对其关于应当扣除刘长海10%非医保用药费用的辩解意见，不予采纳。关于人民财险襄阳分公司在商业三者险责任限额范围内是否免责的问题。《中华人民共和国保险法》第十七条规定，“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出提示或明确说明；未作提示和明确说明的，该条款不产生效力”。该法第十九条规定，“采用保险人提供格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。”本案中，人民财险襄阳分公司提供的机动车综合商业保险条款第二十四条约定，“下列情况下，不论任何原因造成的人身伤伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿；……6、驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书……”。该条款没有明确约定许可证书或其他必备证书的具体种类，人民财险襄阳分公司没有提供充分的证据证明以上条款内容含有运输人员从业资格证书，故其要求投保车辆驾驶人持有从业人员资格证加重了投保人和被保险人的责任，减轻了自身的赔偿责任。且人民财险襄阳分公司也没有证据证明周小辉在为其车辆投保时，人民财险襄阳分公司就保险条款中的免责事项向周小辉进行了提示和明确说明，故该免责条款对周小辉不具有约束力。因此，对人民财险襄阳分公司关于周小辉无从业资格证驾驶营运货车，其在商业三者险范围内免赔的辩解意见，不予采纳。本案中，刘长海的合理损失为：1、医疗费20448.22元（3408.70元+17039.52元）；2、住院期间误工费6191.82元（44314元/年÷365天×51天）；3、住院期间护理费6382.27元（45677元/年÷365天×51天×1人）；4、住院伙食补助费2550元（50元×51天）；5、交通费1050元（20元×51天）；6、车辆施救费200元，以上合计共36822.31元。人民财险襄阳分公司在交强险责任限额范围内应赔偿刘长海损失23824.09元（医疗费用限额10000元+住院期间误工费6191.82元+住院期间护理费6382.27元+交通费1050元+车辆施救费200元），在商业三者险责任限额范围内应赔偿刘长海12998.22元（36822.31元-23824.09元）。人民财险襄阳分公司应赔偿刘长海赔偿损失共计36822.31元（23824.09元+12998.22元）。因周小辉已垫付刘长海医疗费1167元，故人民财险襄阳分公司应赔偿刘长海35655.31元，剩余1167元由人民财险襄阳分公司直接支付给周小辉。综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十五条第一款第（六）项、第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第十九条，最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条之规定，判决如下：一、中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司于判决生效后十日内赔偿刘长海损失共计35655.31元；二、驳回刘长海其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费442元，由刘长海负担95元，由周小辉负担347元。二审中，刘长海提交了受伤前后的工资银行流水，证明工资收入情况。上诉人质证意见为，对刘长海提供的工资银行流水真实性无异议，该证据显示事故发生前6个月平均工资是2866元，住院期间实际减少收入2654元，而不是一审认定的6191.82元。本院认为，上诉人对真实性无异议，本院予以采纳。本院经审理查明：刘长海受伤前6个月的平均工资为2866元/月，受伤后2019年6月工资1516.46元，7月工资1585元。本案其他事实与一审查明事实相同。本院认为，关于上诉人在商业三者险责任限额范围内应否免责的问题。本案中，人民财险襄阳分公司提供的机动车综合商业保险条款第二十四条没有明确约定许可证书或其他必备证书的具体种类，上诉人要求投保车辆驾驶人持有从业人员资格证加重了投保人和被保险人的责任，减轻了自身的赔偿责任。且人民财险襄阳分公司也没有证据证明周小辉在为其车辆投保时，人民财险襄阳分公司就保险条款中的免责事项向周小辉进行了提示和明确说明，故该免责条款对周小辉不具有约束力。一审法院判决上诉人在商业三者险责任限额范围内承担赔偿责任并无不当，本院予以维持。关于误工费，刘长海系龙田煤业合同制工，系有固定收入人员，根据《河南省道路交通事故损害赔偿项目计算标准和主要情形损害赔偿责任比例（试行）》规定，误工费应按实际减少的收入计算。从刘长海提供的工资明细看，误工费为2654元。据此，刘长海的合理损失为：1、医疗费20448.22元；2、住院期间误工费2654元；3、住院期间护理费6382.27元；4、住院伙食补助费2550元；5、交通费1050元；6、车辆施救费200元，以上合计共33284.49元，由人民财险襄阳分公司在交强险及商业三者险责任限额范围内赔偿。因周小辉已垫付刘长海医疗费1167元，故人民财险襄阳分公司应赔偿刘长海32117.49元，剩余1167元由人民财险襄阳分公司直接支付给周小辉。综上所述，上诉人的上诉请求部分成立，予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销河南省辉县市人民法院（2020）豫0782民初897号民事判决；二、中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司于本判决生效后十日内赔偿刘长海损失共计32117.49元；三、驳回刘长海其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费442元，由刘长海负担115元，由周小辉负担327元。二审案件受理费280元，由刘长海负担50元，由中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司负担230元。本判决为终审判决。审判长  田泽华审判员  刘 辉审判员  温双双二〇二〇年八月十八日书记员  贺 冰