云南省永仁县人民法院刑 事 判 决 书(2020)云2327刑初50号公诉机关永仁县人民检察院。被告人冯惠英，女，彝族，1968年10月8日出生，大学本科文化，中共党员，云南省永仁县人，永仁县交通运输局工作人员。因本案于2019年12月10日被永仁县公安局取保候审。现住永仁县。辩护人陆绍芬，云南精益律师事务所律师。辩护人谢栩，云南精益律师事务所律师。永仁县人民检察院以永检公诉刑诉〔2020〕50号起诉书指控被告人冯惠英犯高利转贷罪，于2020年5月18日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭公开开庭审理了本案，永仁县人民检察院指派检察员吴和芹出庭支持公诉，被告人冯惠英及辩护人陆绍芬、谢栩到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：2014年10月10日,被告人冯惠英以种植核桃为由，以其股金作为质押物，向永仁县农村信用合作联社永定信用社贷款660000.00元。后于2014年10月11日、11月1日将所贷款项以三分的月息高利转借给刘某3，后收取了刘某3向其支付的多笔利息。2015年3月5日至2016年10月3日期间，冯惠英分9次向永仁县农村信用合作联社永定信用社偿还了660000.00元贷款。经会计鉴定，冯惠英转贷银行信贷资金660000.00元给刘某3的违法所得数额为281447.02元。公诉机关认为，被告人冯惠英以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额为281447.02元,其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之规定，犯罪事实清楚、证据确定充分，应当以高利转贷罪追究其刑事责任。被告人冯惠英经公安机关电话通知后主动到案并如实供述犯罪事实，系自首，可以从轻或者减轻处罚。建议对被告人冯惠英判处一年零六个月以下有期徒刑，可以适用缓刑，并处罚金;违法所得予以没收。被告人冯惠英对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议，自愿认罪认罚，认为其具有自首情节，请求法庭从轻处罚。辩护人陆绍芬、谢栩对公诉机关指控被告人冯惠英犯高利转贷罪的基本犯罪事实和定性无异议。但认为本案中的会计鉴定意见计算违法所得的基数660000.00元不具有合法性，冯惠英实际利用银行信贷资金转借的金额只能认定为582000.00元，并且应当从2015年1月9日开始计算利息,冯惠英实际获得利息为266558元，减去归还银行利息88233.79元，冯惠英违法所得为178324.21元。冯惠英主动投案，应当认定为自首；自愿认罪认罚，认罪态度好，系初犯，没有给银行造成经济损失,并且转贷给刘某3的资金是基于朋友帮忙，并未造成社会影响。因此，被告人冯惠英犯罪情节轻微，建议对被告人冯惠英免予刑事处罚。经审理查明:2014年10月10日,被告人冯惠英以种植核桃为由，以其股金作为质押物，向永仁县农村信用合作联社永定信用社贷款660000.00元。在刘某3与冯惠英商议以三分的月息向冯惠英借款900000.00元后，被告人冯惠英在信贷资金660000.00元先行扣除18000.00元作为借款利息后，于2014年10月11日、11月1日将信贷资金660000.00元中的642000.00元转借给了刘某3，从2015年1月9日起至2016年10月3日止，先后收取了刘某3向其支付的多笔借款利息。被告人冯惠英在银行贷款期内总计向永仁县农村信用合作联社永定信用社支付贷款利息88233.79元。冯惠英实际利用银行信贷资金642000.00元转借给刘某3后获得利息303998.00元的具体事实如下：1、2015年1月9日至2015年3月5日，获得利息为：642000.00元×月利率0.03÷30天×借款56天=35952.00元。2、2015年3月5日冯惠英归还银行借款本金60000.00元，剩余信贷资金582000.00元，2015年3月5日至2015年8月5日，获得利息为：582000.00元×月利率0.03÷30天×借款150天=87300.00元。3、2015年8月5日冯惠英归还银行借款本金50000.00元，剩余信贷资金532000.00元，2015年8月5日至2016年2月16日，获得利息为：532000.00元×月利率0.03÷30天×借款191天=101612.00元。4、2016年2月16日冯惠英归还银行借款本金70000.00元，剩余信贷资金462000.00元，2016年2月16日至2016年3月1日，获得利息为：462000.00元×月利率0.03÷30天×借款15天=6930.00元。5、2016年3月1日冯惠英归还银行借款本金20000.00元，剩余信贷资金442000.00元，2016年3月1日至2016年5月14日，获得利息为：442000.00元×月利率0.03÷30天×借款73天=32266.00元。6、2016年5月14日冯惠英归还银行借款本金80000.00元，剩余信贷资金362000.00元，2016年5月14日至2016年7月3日，获得利息为：362000.00元×月利率0.03÷30天×借款49天=17738.00元。7、2016年7月3日冯惠英归还银行借款本金45000.00元，剩余信贷资金317000.00元，2016年7月3日至2016年8月20日，获得利息为：317000.00元×月利率0.03÷30天×借款47天=14899.00元。8、2016年8月20日冯惠英归还银行借款本金50000.00元，剩余信贷资金267000.00元，2016年8月20日至2016年8月25日，获得利息为：267000.00元×月利率0.03÷30天×借款5天=1335.00元。9、2016年8月25日冯惠英归还银行借款本金110000.00元，剩余信贷资金157000.00元，2016年8月25日至2016年10月3日，获得利息为：157000.00元×月利率0.03÷30天×借款38天=5966.00元。2016年10月3日冯惠英归还银行最后一笔借款本金157000.00元后，冯惠英向银行借贷的660000.00元信贷资金已经全部结清。综上，冯惠英利用银行信贷资金转借给刘某3获得的违法所得为：303998.00元（总计获得利息）-88233.79元（银行利息）＝215764.21元。认定上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实：1、问题线索移送函、受案登记表、立案决定书，证实2019年6月6日永仁县纪委监委向永仁县公安局移交了冯惠英涉嫌高利转贷的线索后，永仁县公安局进行立案侦查的事实。2、到案经过，证实冯惠英在永仁县公安局电话通知后，按照要求的时间到达公安机关接受讯问，被告人冯惠英具有自首情节的事实。3、户口证明，证实被告人冯惠英的基本情况及其具有刑事责任能力的事实。4、被告人冯惠英供述，证实2012年6月份左右，刘某3说他工程资金周转困难，让我想办法借钱给他周转一下。2012年6月份，我丈夫李某3让我姑娘李杜娟到永仁县信用社贷款30万元。2014年10月份，刘某3让我再借点钱给他周转一下。我到永仁信用社贷了66万元，用途是种植核桃。因信用社要求受托支付，我把66万元转到我姐夫殷某的卡上，又从殷某卡上转50000元一笔、532000元一笔，合计582000元到刘某3的账户上，有7.8万元是我用来支付货款利息。过来十多天，刘某3又给我说再借他30万元，2014年11月份，我又从我姐夫殷某的卡上转了29.7万元转给刘某3。刘某3总计跟我借的90万元，利息有30多万元。2016年9、10月份的时候，刘某3说工程要做完了，可以把钱还给我。后面他又说他兄弟刘某1也做工程，需要资金周转，可不可以把这90万元转借给他周转一下，他也可以做担保。我同意把钱转借给刘某1。后来在楚雄的一个茶室里，刘某1给我写了一个90万元的借条：期限一年，利息三分。2017年2月份，刘某1就把本金和利息一次性还我，钱是打在丁某的卡上。利息支付在丁某卡上是为了方便，卡是丁某办理由我使用。我和刘某3约定是借90万元，但只转了879000元给他，刘某3说留21000元给我支付银行利息的事实。5、银行卡交易流水清单，证实经对侦查人员向冯惠英出示的有关银行卡交易流水后，冯惠英认可2012年8月21日、2015年2月15日、2015年3月18日从刘某3账户转到李某2账户的款项；认可2015年4月20日、2015年5月19日、2015年6月18日、2015年7月20日、2016年7月22日从刘某3账户转到丁某账户的款项；认可从2015年8月19日、2015年9月7日、2015年10月15日、2015年11月20日、2015年12月20日、2016年2月4日、2016年3月25日元、2016年5月6日、2016年6月18日、2016年8月25日、2016年9月27日从单某1账户转到丁某账户的款项；认可2016年11月8日、2016年12月10日、2017年1月15日从刘某1账户转到丁某账户的款项；认可2017年2月18日从单红丽账户转到丁某账户的资936000元。李某2、丁某银行卡均是冯惠英在使用。还证实到除2017年2月18日单红丽转账给丁某的936000元及2012年8月21日刘某3转账给李某226000元，其他每次转账的金额均是27000元、54000元，与冯惠英供述的借给刘某390万元的每月利息是27000元的事实相印证。证实冯惠英借给刘某3借款的月利率为3%的事实。6、证人刘某1证言，证2016年10月12日向冯惠英借款90万元，用于做工程。这笔钱是堂哥刘某3于2014年跟冯惠英借的，经三人商量借给刘某1。当天写了借条：借款利息3分，每月利息2.7万元，堂哥在借条上签了见证人的名字。协议签订后刘某3将90万元分两次转账到我的农行卡上。一直用到2017年2、3月份，将本金及剩下的利息还给冯惠英了，通过妻子单红丽的农业银行卡转账到丁某的银行卡上。刘某1不清楚冯惠英的资金来源的事实。7、证人单某1证言，证实2014年我姑爹刘某3跟冯惠英借90万元做工程周转资金，钱打在我的卡上，每月3分的利息，90万元每月要支付2.7万元利息，通过我的账户给冯惠英支付利息，利息是转帐到丁某的卡上，利息一直付到把这笔钱转给我姐夫刘某1的事实。8、证人普某证言，证实我是刘某3的财务人员，2014年刘某3工程资金周转困难，跟冯惠英借了90万元，每个月利息2.7万元，一直付到这笔钱转给刘某1。冯惠英每个月都会打电话给刘某3催要利息，如果资金周转不过来，有时两个月利息5.4万就一起支付，是用单某1的农行卡转款在丁某的农行卡上。有次在楚雄天福茗茶室，刘某3本来是要把90万元还冯惠英，后来刘某1有个工程要做，和冯惠英商量把90万元借给他了，当时还写了借条的事实。9、证人丁某证言，证实我和冯惠英是亲戚，2012年的时候，李红荣和我说让我用洋芋合作社的名义办理创业贷款给他家用一下，我同意后办理了3万元贷款，后将贷款连同银行卡一并交由冯惠英使用，密码都是她设置的，贷款期限到期后我问冯惠英，她说贷款已经还清了，卡还给我被我丢失了的事实。10、证人殷某证言，证实冯惠英是我小姨妹，我曾经办理过一张信用社的银行卡，当时是为了取钱和存钱方便办理的。冯惠英借用我这张卡将近一年的时间，借的时候卡里有保卡的一百多元钱，她没有说借去做什么，我也没问，这张银行卡的交易情况我不清楚的事实。11、证人李某1证言，证实冯惠英是我继母，2012年的时候，我父亲李某3跟我说家里要用钱，让我到银行贷点款，后面我用永仁县中医院的房子抵押到信用社贷款30万元，并用我的名字在信用社开了账户办理了一本存折，贷款批下来后，30万元就放在存折上，我把存折交给我父亲保某。之后贷款是谁使用、谁归还的我不清楚，也没过问。我把贷款交给父亲使用时，他和冯惠英已经结婚了的事实。12、证人李某2证言，证实卡号为62×××17的农行卡是我的卡，我父亲拿去用过两次，刘某3往这张卡转钱的事情我不清楚，母亲冯惠英贷款的事情我也不清楚的事实。13、证人单某2证言，证实我不清楚刘某3与冯惠英借款的事情。14、证人刘某2证言，证实我听父亲刘某3说他跟冯惠英借过钱，借了一段时间转借给我小叔刘某1，钱是刘某1还给冯惠英的事实。15、民事起诉状1份，借款协议1份，收条1份，李杜娟银行卡交易记录，短信聊天记录打印件，丁某、殷某、单红丽、银行交易明细、单某1网上银行电子回单、刘某3银行取款业务回单、答辩状、庭审笔录，证实冯惠英于2012年6月21日借给刘某3的30万元，冯惠英于2019年3月4日向楚雄市人民法院起诉称要求刘某3未将30万元借款还给冯惠英。证实冯惠英于2016年10月12日向刘某3借款90万元。从短信聊天（“老刘，你把卡号发给我，我明早把钱转给你。今天才贷出来的就转走有点不好。发信用社的卡”）记录可以看出，借款系冯惠英给刘某3的借款中有从银行贷款的情况。从短信聊天记录还可以反映出：冯惠英向刘某3的借款打在刘某3侄儿子单某1的银行卡上，刘某3向冯惠英支付的利息打在冯惠英儿子李某2的银行卡上。银行卡取款回单及网银电子证实2012年8月21日刘某3向李某2账户转款26000元。2015年至2016年期间，单某1账户多次向李某2账户付款（利息）金额均是27000元、54000元的事实。16、借条2份、借款协议1份、收条1份证实2012年6月22日，冯惠英借给刘某330万元；2016年10月12日，刘某1向冯惠英出据借款90万元的借条，刘某3作为见证人的事实。17、楚雄市人民法院判决书、楚雄州中级人民法院判决书各1份，证实冯惠英于2012年6月21日借给刘某3的30万元，冯惠英于2019年3月4日向人民法院提起诉讼要求刘某3将30万元借款还给冯惠英、并支付利息。案件经过一审、二审，判决驳回诉讼请求。同时还证实到冯惠英于2012年6月21日借给刘某330万元,之后冯惠英又借给刘某390万元。2016年10月10日冯惠英、刘某3、与刘某1达成一致意见：将刘某3差欠冯惠英的90万元债务转移给刘某1承担的事实。18、冯惠英向银行贷款的相关贷款资料、贷款账、相关人员账号（银行卡）交易明细，证实2014年10月10日，冯惠英以股金作为质押物向永仁县信用社借款66万元，借款期限一年，用途为种植核桃。贷款到期前归还11万元，于2015年10月8日对55万元申请展期，55万元的借款期限为2015年10月10日至2016年10月9日的事实。19、李杜娟贷款的情况说明，证实李杜娟于2012年6月21日向永定信用社贷款30万元，期限一年，月利率7.623‰，每月支付银行利息2286.90元，贷款于2013年4月2日结清。永定信用社于2012年6月21日将该笔贷款30万元转入李杜娟的账户，当日由该账户转30万元给刘某3的事实。20、李某2贷款资料，证实2014年12月25日，冯惠英之子李某2因购房向永仁县信用社贷款29万元，冯惠英为共同还款人；2015年12月30日，李某2向永仁县信用社贷款150万元，用途种植核桃，期限3年，冯惠英为共同还款人的事实。21、殷某的银行卡（卡号为62×××50）交易明细，证实2014年10月10日由冯惠英账户转入殷某账户660000元，次日分两次从殷某账户转入单某1（刘某3提供的账户）的银行卡582000元；2014年10月25日取现18000元（支付利息），剩余信贷资金60000元的事实。22、认罪认罚具结书证实被告人冯惠英自愿认罪认罚，有悔罪表现的事实。上述证据经庭审质证，被告人冯惠英及辩护人均无异议。证据来源合法，内容客观真实，与指控事实具有关联性，证据与证据之间能够相互印证，本院予以确认。另查明：2020年4月2日，永仁县公安局委托楚雄中大会计师事务所有限公司对冯惠英转贷给刘某366万元银行信贷资金的违法所得进行司法会计鉴定。经会计鉴定，楚雄中大会计师事务所有限公司［2020］第002号鉴定意见书的鉴定意见为：2014年10月10日至2016年9月10日期间，冯惠英转贷永仁县农村信用合作联社永定信用社信贷资金66万元给刘某3后的违法所得数额281447.02元。上述事实和证据，经庭审质证，被告人冯惠英及辩护人有异议，认为66万元贷款中，实际只支付转借给刘某358.2万元，66万元中有1.8万元是支付利息，剩余款6万元冯惠英没有转贷的主观故意，不能将6万元认定为信贷资金。而且以66万元为基数来计算本案的违法所得不具合法性，导致鉴定意见错误，因此，该鉴定意见不具有合法性、客观性、真实性。本院认为，被告人冯惠英及辩护人提出的质证辩护意见，予以部分采纳；对余款60000元没有转贷，不是信贷资金的辩护意见，与本案事实不相符，本院不予采纳。本院认为，被告人冯惠英以转贷牟利为目的，将金融机构的信贷资金642000.00元高利转贷他人，违法所得数额达215764.21元，其行为已构成高利转贷罪。公诉机关指控的主要犯罪事实和罪名成立，应当依法惩处。被告人冯惠英在案发后主动投案，并如实供述了自己的犯罪事实，是自首，可以从轻处罚。被告人冯惠英自愿认罪认罚，并积极退缴赃款和缴纳罚金，认罪态度好，有悔罪表现，依法可以从轻、从宽处罚。公诉机关提出的量刑建议，有事实和法律依据，本院予以采纳。二辩护人提出被告人冯惠英具有自首情节、认罪悔罪态度好，系初犯的辩护意见，有事实和法律依据，本院予以采纳。二辩护人提出被告人冯惠英的犯罪情节轻微，建议对被告人冯惠英免予刑事处罚的辩护意见，与本案查明的事实、社会危害程度不相符合，本院不予采纳。根据被告人冯惠英的犯罪事实、情节、社会危害程度、认罪悔罪程度，经本院审判委员会讨论决定，现依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条、第六十七条，第五十二条、第七十二条、第七十三条、第六十四条和《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人冯惠英犯高利转贷罪，判处有期徒刑一年零六个月，缓刑二年，并处罚金25万元。（缓刑考验期从判决确定之日起计算，罚金已缴纳）。二、被告人冯惠英退缴的赃款215764.21元，依法予以没收，并上缴国库。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向楚雄彝族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  李金平审 判 员  王文菊人民陪审员  王 俊二〇二〇年八月十四日书 记 员  李念平