湖南省永州市冷水滩区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1103民初2624号 原告：永州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省永州市冷水滩区湘永路235号。 法定代表人：田万顷，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：宋光华，男，1988年7月12日出生，汉族，户籍地湖南省永州市冷水滩区，代理权限特别授权。 委托诉讼代理人：胡小艳，湖南正赢律师事务所律师，代理权限为一般授权。 被告：罗丽云，女，1984年11月30日出生，汉族，户籍地湖南省邵阳市。 原告永州农村商业银行股份有限公司与被告罗丽云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永州农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人宋光华、胡小艳到庭参加了诉讼，被告罗丽云经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告永州农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令被告罗丽云偿还原告借款本金223869.04元及利息7170.26元、罚息373.92元（利息已结至2019年11月25日，至2020年5月25日止共欠息7544.18元，其中罚息373.92元），后续利息按借款合同的利率计算至借款本金还清为止；2.请求人民法院依法判令罗丽云以位于永州市冷水滩区金域名都X栋XX-XXXX,不动产证号为：湘（2017）冷水滩区不动产证明第××号为上述借款本息承担抵押担保责任，原告享有优先受偿权；3请求人民法院依法判令被告承担诉讼费用。事实和理由：2016年3月2日，原告永州农村商业银行营业部与被告罗丽云签订借款合同，同时与被告罗丽云签订了最高额抵押合同，约定原告借34万元给被告。被告罗丽云于2019年11月25日起未偿还本金，也未付利息。原告特诉诸贵院，请求依法判决。 被告罗丽云未作答辩。 本院经审理查明，2016年3月2日，永州市冷水滩区农村信用合作联社营业部与被告罗丽云签订《个人住房、商业用房借款担保合同》，合同编号：2016字00000102号，合同主要约定：1.向借款人发放个人住房／商业用房贷款金额为340000元；2.贷款期限为120月（期）实际放款日与到期日以借款借据为准；3.贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定合同利率（月利率）为4.4916‰（其中：基准利率4.0833，利率浮动比10.0）。合同利率约定日期至贷款发放日（含贷款发放日）期间，如遇中国人民银行调整贷款利率，于次年1月1日开始，按相应利率档次执行新的利率，利率浮动比不变…；4.贷款用于购买个人住房／商业用房，该住房／商业用房地址：冷水滩区，建筑面积141.75平方米，购房总价495648元；5.贷款人与借款人双方商定，自贷款发放次月起，借款人于每月25日，按期归还反馈本息，借款人自愿选择等额本息还款；6.如借款人未按合同约定时间（或期限）还款，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期日起按贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人清偿逾期本息为止。对不能按期支付的利息，贷款人有权按贷款逾期罚息利率按月计收复利。贷款逾期罚息利率按合同约定的贷款利率标准加收50.0%执行。此外，该合同还约定了其他权利义务。 2016年3月2日，永州市冷水滩区农村信用合作联社营业部（抵押权人）与被告罗丽云（抵押人）签订《最高额抵押合同》，合同编号：（1891020200）最高额抵字〔2016〕第00000017号，合同主要约定：1.为了确保罗丽云与永州市冷水滩区农村信用合作联社营业部于2016年3月2日签订的编号为（1891020200）借字〔2016〕字00000102号的切实履行，抵押人已阅知所担保的主合同，愿意为债务人依主合同与抵押权人所形成的债务提供抵押担保；2.抵押人自愿为债务人自2016年3月2日起至2026年3月2日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务（包括主债权何预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供担保，其中主债务最高本金为340000元；3.在本合同约定的期间和最高本金余额内，债务人可申请循环使用上述银行信用。每笔业务的起始日、到期日、利率及金额以主合同的借款凭证或相关债权凭证为准…；4.抵押担保的范围包括债务人依照租合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依照主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付费用；5.抵押人同意以下列财产作为抵押物：房屋位于永州市冷水滩区，房屋不动产权证：（2017）冷水滩区不动产权第××号。此外，该合同还约定了其他权利义务。并办理了抵押登记，证号为（2017）冷水滩不动产证明第00003XX号。 被告罗丽云截止2020年7月25日尚欠原告贷款本金214718.55元及利息960.19元。 另查明，2016年9月，永州市冷水滩区农村信用合作联社与其他银行合并成立了永州农村商业银行股份有限公司，合并前原银行产生的债权债务由合并后的永州农村商业银行股份有限公司承担。 以上事实，有原告提交的《个人住房、商业用房借款担保合同》、《最高额抵押合同》、房屋他项权证、房屋所有权证、土地使用权证、抵押财产清单、《共同财产承诺书》、放款确认书、个人业务取款凭证、欠息情况说明、还息清单等证据在卷予以佐证，结合当事人的庭审陈述，足以认定。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告罗丽云签订的《个人住房、商业用房借款担保合同》、《最高额抵押合同》均系双方真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按约支付了借款340000元，履行了合同义务，被告罗丽云未按时偿还借款本息，其行为已构成违约。根据《个人住房、商业用房借款担保合同》约定，借款人未按期偿还贷款本息，贷款人有权要求在以下任何一项或者多项事件发生时，宣布本合同项下的全部贷款提前到期，并向借款人和担保方通过各种方式催收，直至收回全部贷款本息。原告永州农村商业银行股份有限公司可宣布借款提前到期，要求被告罗丽云归还下欠的借款并支付利息、罚息。被告罗丽云自愿以登记在自己名下的房产为借款提供担保，并依法办理了抵押手续，抵押合法有效，应对被告罗丽云借款所产生的主债权及利息、罚息和实现债权的费用承担抵押担保责任。原告永州农村商业银行股份有限公司对案涉抵押物处置所得价款在上述借款本金、利息、罚息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第二百零三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定判决如下： 一、被告罗丽云在本判决生效后十日内偿还原告永州农村商业银行股份有限公司借款本金214718.55元及利息960.19元，并以未还借款本金为基数,按《个人住房、商业用房借款担保合同》约定的逾期利率支付原告永州农村商业银行股份有限公司自2020年7月26日起至借款本息实际清偿之日止的逾期利息; 二、被告罗丽云如不履行以上第一项判项的还款义务时,原告永州农村商业银行股份有限公司有权对登记在被告罗丽云名下位于永州市冷水滩区角金城名都X栋XX-XXXX（不动产权证号：湘（2017）冷水滩区不动产权第××号）房屋享有优先受偿权,原告就抵押物依法行使抵押权所得价款,在最高额本金人民币340000元以及被担保主债权之本金所发生的利息范围内享有优先受偿权。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4771元，减半收取计2385.5元，由被告罗丽云承担。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审 判 员  蒋 娜 二〇二〇年八月三日 法官助理唐莉 代理书记员  阳志科