宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院刑事判决书（2020）宁0104刑初347号公诉机关宁夏回族自治区银川市兴庆区人民检察院。被告人陆涵涵，女，1985年7月24日出生，壮族，大学文化，广西武鸣县人，无业，2019年8月30日，因涉嫌诈骗罪被银川市公安局兴庆区分局刑事拘留，同年9月30日被执行逮捕。现羁押于银川市看守所。指定辩护人刘小钰，北京市京师（银川）律师事务所律师。银川市兴庆区人民检察院以银兴检一部刑诉（2020）290号起诉书指控被告人陆涵涵犯信用卡诈骗罪，于2020年6月9日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2020年7月23日依法公开开庭进行了审理。银川市兴庆区人民检察院指派检察员买璞出庭支持公诉，被告人陆涵涵及其指定辩护人刘小钰到庭参加诉讼。现已审理终结。银川市兴庆区人民检察院指控：一、2019年4月至6月，被告人陆涵涵以能消除信用卡逾期不良记录为由，骗取被害人王桂民的中国农业银行、华夏银行、光大银行、招商银行信用卡信息及信用卡预留的手机电话卡、信用卡查询密码等资料，通过手机支付宝、“闲鱼”软件套现的方式，骗取被害人王桂民人民币91558元。二、2019年5月至8月，被告人陆涵涵以能消除信用卡逾期不良记录为由，骗取被害人张雨萌的中国银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行信用卡信息及信用卡预留的手机电话卡、信用卡查询密码等资料，通过手机支付宝、“闲鱼”软件套现的方式，骗取被害人张雨萌人民币64091元。三、2019年6月至7月，被告人陆涵涵以能消除信用卡逾期不良记录为由，骗取被害人武平的中国银行信用卡信息及信用卡预留的手机电话卡、信用卡查询密码等资料，通过手机支付宝、“闲鱼”软件套现的方式，骗取被害人武平人民币18000元。四、2019年7月至8月，被告人陆涵涵以能消除信用卡逾期不良记录为由，骗取被害人刘燕的中国工商银行、平安银行信用卡信息及信用卡预留的手机电话卡、信用卡查询密码等资料，通过手机支付宝、“闲鱼”软件套现的方式，骗取被害人刘燕人民币55000元。五、2019年7月至8月，被告人陆涵涵以能消除信用卡逾期不良记录为由，骗取被害人**麟的中信银行信用卡信息及信用卡预留的手机电话卡、信用卡查询密码等资料，通过手机支付宝、“闲鱼”软件套现的方式，骗取被害人**麟人民币15000元。六、2019年8月，被告人陆涵涵以能消除信用卡逾期不良记录为由，骗取被害人王斌礼的中国农业银行、中国工商银行信用卡信息及信用卡预留的手机电话卡、信用卡查询密码等资料，通过手机支付宝、“闲鱼”软件套现的方式，骗取被害人王斌礼人民币36500元。2019年8月30日，被告人陆涵涵主动到公安机关投案自首。公诉机关认为，被告人陆涵涵冒用他人信用卡进行诈骗，数额巨大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。陆涵涵系自首，同时适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款。陆涵涵自愿如实供述涉嫌的犯罪事实，对指控的犯罪没有异议，接受刑事处罚，建议判处被告人陆涵涵有期徒刑五年六个月，并处罚金五万元以上五十万元以下。公诉机关同时向法庭提交了常住人口信息等书证、辨认笔录、证人杨铭等人的证言、被害人王桂民等人的陈述、被告人陆涵涵的供述和辩解等相关证据。被告人陆涵涵对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的犯罪事实、罪名及量刑建议均无异议，表示自愿认罪认罚并签字具结。指定辩护人刘小钰的辩护意见是，对公诉机关指控被告人陆涵涵犯信用卡诈骗罪的犯罪事实和罪名没有异议，但认为被告人陆涵涵具有以下从轻、减轻处罚的量刑情节：1.被告人陆涵涵主动投案，并如实供述自己的罪行，有自首情节；2.被告人陆涵涵在审查起诉阶段就签订了认罪认罚具结书，自愿认罪认罚，依法可从宽处罚；3.被告人陆涵涵无前科、劣迹，且起诉书指控的第3、4、5起犯罪事实中，被告人陆涵涵已经通过杨铭赔偿被害人经济损失，可酌情从轻处罚。经审理查明：一、2019年4月至6月期间，被告人陆涵涵以能消除信用卡逾期不良记录为由，取得被害人王桂民的身份证号码、用身份证办理的新手机号码、中国农业银行、华夏银行、光大银行、招商银行信用卡查询密码及征信报告等信息，通过给银行客服打电话申诉的方式来给被害人王桂民消除银行信用卡逾期不良记录未果，后陆涵涵通过被害人王桂民给其提供的新手机号码，在自己的手机上注册“支付宝”并绑定被害人的信用卡，通过下载“闲鱼”软件刷卡套现及“支付宝”刷卡消费的方式，使用被害人王桂民四张信用卡金额共计91558元，赃款用于网络赌博及个人消费。上述事实有公诉机关提供，并经法庭举证、质证及认证的受案登记表、立案决定书、公安机关从被告人陆涵涵的手机微信中提取的涉案证据（包括陆涵涵个人微信信息、被害人王桂民身份证照片、四张银行卡照片、征信修复业务广告图片、征信修复专用委托协议、授权委托书、个人征信异议申请表、保证书、赌博网站网址照片等）、微信聊天记录、被害人王桂民招商银行、光大银行、华夏银行、农业银行信用卡复印件及交易明细，被告人陆涵涵中国农业银行卡交易流水及支付宝交易明细、证人曹亮、杜钰薇、李洋的证言，被害人王桂民的陈述及辨认笔录，被告人陆涵涵的供述予以证实，足以认定。二、2019年5月至8月期间，被告人陆涵涵以能消除信用卡逾期不良记录为由，取得被害人张雨萌的身份证号码、用身份证办理的新手机卡、中国银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行信用卡查询密码及征信报告等信息，通过给银行客服打电话申诉的方式来给被害人张雨萌消除银行信用卡逾期不良记录未果，后陆涵涵通过被害人张雨萌给其提供的新手机号码，在自己的手机上注册“支付宝”并绑定被害人的信用卡，通过下载“闲鱼”软件刷卡套现及“支付宝”刷卡消费的方式，使用被害人张雨萌信用卡金额64091元，赃款用于网络赌博及个人消费。上述事实有公诉机关提供，并经法庭举证、质证及认证的受案登记表、立案决定书、公安机关从被告人陆涵涵的手机微信中提取的涉案证据（包括陆涵涵个人微信信息、陆涵涵与被害人张雨萌微信聊天记录截图，张雨萌身份证照片、三张银行卡照片、个人征信报告、征信修复业务广告图片、征信修复专用委托协议、授权委托书、个人征信异议申请表、保证书、赌博网站网址照片等）、被害人张雨萌交通银行、农业银行、建设银行信用卡复印件及交易明细，被告人陆涵涵中国农业银行卡交易流水及支付宝交易明细、证人张超的证言、被害人张雨萌的陈述、被告人陆涵涵的供述予以证实，足以认定。三、2019年6月至7月期间，被告人陆涵涵以能消除信用卡逾期不良记录为由，通过杨铭取得被害人武平的身份证照片、用身份证办理的新手机卡、两张中国农业银行信用卡查询密码及征信报告等信息，通过给银行客服打电话申诉的方式来给被害人武平消除银行信用卡逾期不良记录未果，后陆涵涵通过被害人武平给其提供的新手机号码，在自己的手机上注册“支付宝”并绑定被害人的信用卡，通过下载“闲鱼”软件刷卡套现及“支付宝”刷卡消费的方式，使用被害人武平信用卡金额18000元，赃款用于网络赌博及个人消费。上述事实有公诉机关提供，并经法庭举证、质证及认证的受案登记表、立案决定书、公安机关从被告人陆涵涵的手机微信中提取的涉案证据（包括陆涵涵保存在微信收藏夹中的空白的征信修复专用、委托协议、授权委托书、个人征信异议申请表、保证书、陆涵涵在朋友圈发布的征信修复业务广告图片、赌博网站网址照片等）、被害人武平提供的农业银行信用卡征信报告及交易明细、被告人陆涵涵中国农业银行卡交易流水及支付宝交易明细、被害人武平的陈述、被告人陆涵涵的供述予以证实，足以认定。四、2019年7月至8月期间，被害人刘燕通过四川信掌柜企业征信有限公司（工作人员浦发会）委托内蒙古澳森盛世征信服务有限公司（法定代表人杨铭）为其消除信用卡逾期不良记录。后被告人陆涵涵以能消除信用卡逾期不良记录为由，通过杨铭取得被害人刘燕的身份证信息、用身份证办理的新手号码、中国工商银行、平安银行信用卡查询密码及征信报告等信息，通过给银行客服打电话申诉的方式来给被害人刘燕消除银行信用卡逾期不良记录未果，后陆涵涵通过被害人刘燕给其提供的新手机号码，在自己的手机上注册“支付宝”并绑定被害人的信用卡，通过下载“闲鱼”软件刷卡套现及“支付宝”刷卡消费的方式，使用被害人刘燕信用卡金额61676.98元，赃款用于网络赌博及个人消费。案发后，四川信掌柜企业征信有限公司浦发会赔偿被害人刘燕信用卡损失金额62479.58元。上述事实有公诉机关提供，并经法庭举证、质证及认证的受案登记表、立案决定书、公安机关从被告人陆涵涵的手机微信中提取的涉案证据（包括陆涵涵个人微信信息、被害人刘燕的身份证照片、两张银行卡正反面照片，刘燕持身份证拍照照片、陆涵涵保存在微信收藏夹中的空白的征信修复专用、委托协议、授权委托书、个人征信异议申请表、保证书、陆涵涵在朋友圈发布的征信修复业务广告图片、赌博网站网址照片等）、委托协议、授权委托书、借条、解除协议、转账记录、被害人刘燕提供的工商银行、平安银行信用卡征信报告及交易明细、被告人陆涵涵中国农业银行卡交易流水及支付宝交易明细、证人杨铭、浦发会的证言、被害人刘燕的陈述、被告人陆涵涵的供述予以证实，足以认定。五、2019年7月至8月期间，被害人**麟通过四川信掌柜企业征信有限公司（法定代表人浦发会）委托内蒙古澳森盛世征信服务有限公司（法定代表人杨铭）为其消除信用卡逾期不良记录。被告人陆涵涵以能消除信用卡逾期不良记录为由，通过杨铭取得被害人**麟的身份证信息、用身份证办理的新手号码、中信银行信用卡查询密码及征信报告等信息，通过给银行客服打电话申诉的方式来给被害人**麟消除银行信用卡逾期不良记录未果，后陆涵涵通过被害人**麟给其提供的新手机号码，在自己的手机上注册“支付宝”并绑定被害人的信用卡，通过下载“闲鱼”软件刷卡套现及“支付宝”刷卡消费的方式，使用被害人**麟的信用卡金额15000元，赃款用于网络赌博及个人消费。案发后，四川信掌柜企业征信有限公司浦发会赔偿被害人**麟信用卡损失金额15000元。上述事实有公诉机关提供，并经法庭举证、质证及认证的受案登记表、立案决定书、公安机关从被告人陆涵涵的手机微信中提取的涉案证据（包括陆涵涵个人微信信息、被害人**麟的银行卡正反面照片，陆涵涵保存在微信收藏夹中的空白的征信修复专用、委托协议、授权委托书、个人征信异议申请表、保证书、陆涵涵在朋友圈发布的征信修复业务广告图片、赌博网站网址照片等）、委托协议、授权委托书、借条、解除协议、转账记录、营业执照、被害人**麟提供的中信银行信用卡征信报告及交易明细、被告人陆涵涵中国农业银行卡交易流水及支付宝交易明细、证人杨铭、浦发会的证言、被害人**麟的陈述、被告人陆涵涵的供述予以证实，足以认定。六、2019年8月，被告人陆涵涵以能消除信用卡逾期不良记录为由，取得被害人王斌礼的身份证信息、用身份证办理的新手号码、中国农业银行、中国工商银行信用卡查询密码及征信报告等信息，通过给银行客服打电话申诉的方式来给被害人王斌礼消除银行信用卡逾期不良记录未果，后陆涵涵通过被害人王斌礼给其提供的新手机号码，在自己的手机上注册“支付宝”并绑定被害人的信用卡，通过下载“闲鱼”软件刷卡套现及“支付宝”刷卡消费的方式，使用被害人王斌礼的信用卡金额36500元，赃款用于网络赌博及个人消费。上述事实有公诉机关提供，并经法庭举证、质证及认证的受案登记表、立案决定书、公安机关从被告人陆涵涵的手机微信中提取的涉案证据（包括陆涵涵个人微信信息、被害人王斌礼的银行卡正反面照片，陆涵涵保存在微信收藏夹中的空白的征信修复专用、委托协议、授权委托书、个人征信异议申请表、保证书、陆涵涵在朋友圈发布的征信修复业务广告图片、赌博网站网址照片等）、被害人王斌礼提供的中国农业银行、中国工商银行交易流水，微信聊天记录、个人征信异议申请表、授权委托书、征信修复专用、保证书、征信修复表格、被告人陆涵涵中国农业银行卡交易流水及支付宝交易明细、证人杜飞燕、杜广兵的证言及杜广兵辨认笔录、被害人王斌礼的陈述、被告人陆涵涵的供述予以证实，足以认定。另查明，2019年8月30日，被告人陆涵涵主动到公安机关投案，归案后如实供述了上述六起犯罪事实。案发后，公安机关从被告人陆涵涵处扣押作案使用的VIVO牌智能手机一部、手机SIM卡一张。上述事实，有公诉机关提供，经法庭举证、质证及认证的到案经过、扣押决定书、扣押清单、扣押笔录及照片予以证实，足以认定。本院认为，被告人陆涵涵以非法占有为目的，冒用他人信用卡，金额为286825.98元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，对被告人陆涵涵应予处罚。被告人陆涵涵主动投案，并如实供述其犯罪行为，系自首，依法可从轻处罚；自愿认罪认罚，依法可从宽处罚。对公诉人的量刑建议及辩护人提出的相应从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。关于公诉机关指控的第四起犯罪事实中，认定被告人陆涵涵信用卡诈骗金额为55000元，经核实，公诉机关提供的被害人刘燕的中国工商银行、平安银行银行卡交易流水，能够证实被告人陆涵涵信用卡诈骗被害人刘燕的金额为61676.98元，故公诉机关对第四起的指控金额有误，本院予以纠正。关于辩护人提出的被告人陆涵涵已通过杨铭退赔第三、四、五起犯罪事实被害人的经济损失，可酌情从轻处罚的辩护意见，经查，第三起犯罪中，杨铭并未退赔被害人经济损失；第四、五起犯罪中，被害人刘燕、**麟的经济损失，系由四川信掌柜企业征信有限公司浦发会赔偿，并非陆涵涵通过杨铭退赔，故对辩护人提出的该辩护意见，本院不予采纳。被害人的经济损失，被告人陆涵涵应当退赔。公安机关扣押的VIVO牌智能手机一部、手机SIM卡一张，系作案工具，由公安机关依法予以没收。为维护社会秩序，保障信用卡管理制度及银行、信用卡关系人公私财物所有权及国家金融制度不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款、第二款第（三）项之规定，判决如下：一、被告人陆涵涵犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币五万元（罚金于判决生效后十日内交纳）。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年8月30日起至2025年2月28日止）。二、被告人陆涵涵于本判决生效之日起十日内退赔被害人王桂民经济损失91558元、张雨萌经济损失64091元、武平经济损失18000元、刘燕经济损失61676.98元、**麟经济损失15000元、王斌礼经济损失36500元（其中退赔刘燕、**麟经济损失后，四川信掌柜企业征信有限公司可通过民事诉讼向二人主张已赔偿款项）。三、公安机关从被告人陆涵涵处扣押的VIVO牌智能手机一部、手机SIM卡一张，系作案工具，由公安机关依法予以没收。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向宁夏回族自治区银川市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本五份。审判长 白 梅人民陪审员 赵 静人民陪审员 郭秀云 二○二○年八月七日（法官助理 许 懿书记员 陈东芳附：本案适用的法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案,如实供述自己的罪行的,是自首。对于自首的犯罪分子,可以从轻或者减轻处罚。其中,犯罪较轻的,可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯,如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的,以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己的罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的,强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的,人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产,应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的,可以酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：（一）拾得他人信用卡并使用的；（二）骗取他人信用卡并使用的；（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；（四）其他冒用他人信用卡的情形。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境。4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施。5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。