湖南省凤凰县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘3123民初209号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司凤凰县支行。负责人：谭红军，该支行行长。委托诉讼代理人：黄琳斯。被告：王成思，男，1965年1月6日出生，汉族，住湖南省凤凰县。被告：张金桃（系被告王成思的前妻），女，1968年4月16日出生，汉族。被告：杨昌伍，男，1972年8月1日出生，土家族，住湖南省凤凰县。被告：叶胜群（系被告杨昌伍的妻子），女，1974年11月13日出生，苗族，住湖南省凤凰县。被告：滕建佳，男，1975年11月1日出生，苗族，住湖南省凤凰县。被告：杨萍芝（系被告滕建佳的妻子），女，1975年2月9日出生，土家族，住湖南省凤凰县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凤凰县支行（以下简称中国邮政银行凤凰县支行）与被告王成思、张金桃、杨昌伍、叶胜群、滕建佳及杨萍芝金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月2日立案后，依法适用普通程序于2020年8月14日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄琳斯、被告杨昌伍、叶胜群、滕建佳及杨萍芝到庭参加了诉讼，被告王成思、张金桃经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政银行凤凰县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王成思、张金桃、杨昌伍、叶胜群、滕建佳及杨萍芝限期偿还原告借款本金68139.33元及借款清偿前的所有利息和罚息；2、判令被告杨昌伍、叶胜群、滕建佳及杨萍芝依法承担连带保证责任；3、判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年9月29日，被告王成思、张金桃与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》，合同主要约定：借款金额为150000元，借款期限2年，采取按等额本息还款的方式。同日，被告杨昌伍、叶胜群、滕建佳及杨萍芝保证人与原告签订了一份《小额贷款联保协议书》。合同签字后，被告王成思、张金桃依约从原告处借走150000元，被告偿还了本息共计81860.67元后便违约，截至2020年2月10日尚欠原告本息79316.75元（其中本金68139.33元，利息10871.86元，罚息305.56元），被告没有按该合同约定偿还借款本息，故原告起诉至法院，请求依法判决。被告王成思、张金桃未答辩亦未向本院提交证据。被告杨昌伍、叶胜群辩称联保是事实，应当承担一定的担保责任，但该笔借款的主要责任应由被告王成思、张金桃承担。被告杨昌伍、叶胜群未向本院提交证据。被告滕建佳、杨萍芝辩称知道被告王成思、张金桃向原告借款，联保是事实，应当承担一定的担保责任，但该笔借款的主要责任应由被告王成思、张金桃承担。被告滕建佳、杨萍芝未向本院提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：依据本院认定的有效证据，结合当事人的当庭陈述，本院查明案件事实如下：一、2017年9月29日，被告王成思、张金桃与原告中国邮政银行凤凰县支行签订了《小额贷款额度借款合同》（合同编号：4399935Q217096270563-2），主要约定：1、借款授信额度金额为150000元；2、额度存续期最长为48个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；3、对于借款人未按借款合同约定日期偿还的借款本金，原告有权自逾期之日起至实际偿还日止按罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利息按约定的借款利率基础上加收30%确定等。同日，被告王成思向原告出具了借据，该借据约定：1、借款金额为150000元；2、借款期限为24个月（从2017年9月29日至2019年9月29日）；3、年利率为12%，还款方式为阶段性等额本息等。二、2017年9月29日，被告王成思、张金桃、杨昌伍、叶胜群、滕建佳及杨萍芝与原告中国邮政银行凤凰县支行签订了《小额贷款联保协议书》（合同编号为：4399935Q217096270563），该协议书约定：1、联保小组成员：王成思、杨昌伍及杨萍芝；2、从2017年9月29日至2019年9月29日止，联保小组成员任一成员均可多次申请贷款，原告在单一借款人最高贷款本金余额不超过150000元、不超过其授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过450000元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。在上述期限内，无须在每次借款前再通知联保小组成员同意，联保小组成员对原告因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；2、保证方式：最高额连带责任保证，在任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担连带责任保证；3、保证期间：自该协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至该借款到期之日后两年止，借款人申请展期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间延顺至展期或延期贷款到期后两年；4、保证范围：借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用（包括诉讼或仲裁、执行、律师、公证、评估、鉴定等费用）和借款人所有其他应付的费用；5、王成思、杨昌伍及杨萍芝的配偶同意王成思、杨昌伍及杨萍芝作为该协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对王成思、杨昌伍及杨萍芝在该协议项下的义务承担共同还款责任等。同日，原告向被告王成思发放了150000元贷款。被告王成思未按该借款合同履行还款付息义务后，原告对被告王成思进行了催收。截至2020年2月1日止，被告王成思共计偿还了借款本息81860.67元。截至2020年8月14日止，被告王成思尚欠借款本金68139.33元，利息16432.75元，罚息397.21元，共计84969.29元。另查明，被告王成思、张金桃于2019年10月15日办理了离婚登记，被告杨昌伍、叶胜群系夫妻关系，被告滕建佳、杨萍芝系夫妻关系。本院认为，原告中国邮政银行凤凰县支行与被告王成思、张金桃签订的《小额贷款额度借款合同》及原告与被告王成思、张金桃、杨昌伍、叶胜群、滕建佳及杨萍芝签订的《小额贷款联保协议书》，不违反法律规定，是双方当事人的真实意思表示，合同合法有效，依法应予保护，各方当事人应依照合同约定履行相应的义务。第一，该借款发生时被告王成思、张金桃尚在婚姻存续期内，且该借款合同有其二人的签名。该借款合同签订后，原告已经履行了放款的义务，现被告王成思、张金桃在借款后没有按照该借款合同的约定偿还本金及给付利息，构成违约，故原告要求被告王成思、张金桃偿还尚欠的本金并支付相应利息及罚息的诉讼请求，事实清楚，证据充分，符合法律规定，本院予以支持。第二，该联保协议签订后，被告杨昌伍、叶胜群、滕建佳及杨萍芝为被告王成思、张金桃的借款本金及利息提供保证担保，且保证方式为连带责任保证，现被告王成思、张金桃未完全履行还款付息的义务，被告杨昌伍、叶胜群、滕建佳及杨萍芝应按照该联保协议对被告王成思、张金桃的还款义务承担连带清偿责任。故原告要求被告杨昌伍、叶胜群、滕建佳及杨萍芝依法承担连带保证责任的诉请，事实清楚，证据充分，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王成思、张金桃于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凤凰县支行的借款本金68139.33元，并按该借款合同约定支付相应利息及罚息；二、被告杨昌伍、叶胜群、滕建佳及杨萍芝对被告王成思、张金桃上述还款义务承担连带清偿责任，被告杨昌伍、叶胜群、滕建佳及杨萍芝在承担连带保证责任后，有权就其支付的款项向被告王成思、张金桃追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1503元，由被告王成思、张金桃负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘西土家族苗族自治州中级人民法院。审 判 长  王春平审 判 员  杨红梅人民陪审员  田茂文二〇二〇年八月二十六日法官助理彭路遥书记员周洲附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。