福建省云霄县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0622民初1511号 原告：中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司，住所地漳州市芗城区胜利东路金保大厦，统一社会信用代码：913506008565052419。 负责人：许捷宏，任总经理。 委托诉讼代理人：戴婷婷，福建九鼎律师事务所律师。 被告：张清来，男，1974年9月9日出生，汉族，住福建省云霄县。 原告中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司（以下简称人保财险公司漳州分公司）与被告张清来保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险漳州分公司的委托诉讼代理人戴婷婷到庭参加诉讼，被告张清来经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保财险漳州分公司向本院提出诉讼请求：1.判令张清来向人保财险公司支付赔款160706.76元和未付保费5048.75元共计165755.51元，并以165755.51元为基数按照每日0.06%支付滞纳金（自2020年3月3日起至实际付款之日止，截至2020年6月1日暂计算为8950.8元）；2.判令张清来向人保财险公司支付律师费（基础费2400元+张清来实际支付至委托人执行款账户总额的8%）；3.判令张清来承担本案案件受理费。事实和理由：张清来因生产经营所需向中国光大银行股份有限公司漳州支行（以下简称光大银行漳州支行）申请个人小额信用贷款。于2019年6月10日向人保财险漳州分公司购买“中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险”。2019年6月12日人保财险漳州分公司出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险单》（保单号：PBBR20193506000000140）。保险单中载明人保财险漳州分公司为投保人张清来在被保险人光大银行漳州支行的贷款180000元提供个人信用贷款保证保险，保险费为64950.12元，缴纳方式为每月按时缴纳，共分为36期，每月保险费1804.17元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保险单中特别约定：1.投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金；2.投保人委托保险人或保险人委托的银行/第三方机构从指定的账户中扣除每月应缴纳保险费；3.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；4.未付保费是指投保人自借款之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。2019年6月14日，张清来与被保险人光大银行漳州支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》（合同编号：37701916000358），人保财险漳州分公司向光大银行漳州支行借款180000元。光大银行漳州支行按期足额发放了贷款。但张清来未能按照约定履行还款付息的义务。被保险人光大银行漳州支行于2020年2月25日向人保财险漳州分公司提出索赔。人保财险漳州分公司经审核后向被保险人光大银行漳州支行予以理赔。被保险人光大银行漳州支行向人保财险漳州分公司出具一份《代偿债务与权益转让确认书》，确认于2020年3月3日收到人保财险漳州分公司支付的代偿款160706.76元，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给人保财险漳州分公司。故人保财险公司诉至本院，主张上述诉讼请求。 张清来未作答辩。 人保财险漳州分公司围绕诉讼请求依法提交了：证据1张清来身份信息，证据2个人信用贷款保证保险单、投保单和条款，证据3个人贷款合同、附表，证据4索赔申请书、理赔确认书及待产债务与权益转让确认书，证据5消费信贷对账单及银行流水凭证，证据6律师费合同等六组证据证明其主张的事实，张清来未到庭，视为放弃质证的权利。上述证据经庭审审查，内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定以下事实： 2019年6月10日，张清来向人保财险漳州分公司提交贷款保证保险投保单并声明对《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》及附加险条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、其他事项等）的内容及其说明均已了解。2019年6月12日，人保财险公司向张清来签发了编号为PBBR20193506000000140《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》。该保险单记载：投保人张清来被保险人中国光大银行股份有限公司漳州支行，贷款金额180000元，保险金额200454.14元，保险费64950.12元，每月保险费1804.17元，绝对免赔率0%，赔偿等待期80天，付费约定投保人应按投保时约定每月交付保险费，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该保险单中的特别约定清单载明（摘要）：“1.投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等权利。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金；2.投保人委托保险人或保险人委托的银行/第三方机构从指定的账户中扣除每月应缴纳保险费；3.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；4.未付保费是指投保人自借款之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=过期未缴纳保费当期应缴纳保费×当期实际承包天数/30；本保单保费分36次缴清，缴费计划如下所示……”。《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》（摘要）：“第五条在保险期限内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行在规定期间内的还款（或付息）的义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复息）按照本保险合同的约定承担赔偿责任”“第十五条投保人应在投保时按照投保合同的约定交纳保险费”“第二十一条被保险人发生保险责任范围内的损失，保险人在保险金额内，以投保人未偿还的贷款本息扣除免赔额后计算赔偿”。 2019年6月14日，张清来作为借款人与光大银行漳州支行签订了合同编号为37701916000358《个人贷款合同（无担保条款）》，约定（摘要）：借款金额180000元；借款期限36个月自2019年6月14日至2022年6月14日止；贷款年利率7.125%；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。合同签订后，光大银行漳州支行依约向张清来发放了贷款1800000元。张清来依约每月应当还款5568.17元。张清来自2019年6月14日至2019年11月14日止计5个月还款27840.85元。2019年11月14日之后张清来没有按照贷款合同的约定履行还款付息义务。光大银行漳州支行向人保财险漳州分公司申请理赔160706.76元，并于2020年2月25日出具一份《索赔申请书》。2020年3月3日，人保财险漳州分公司向光大银行漳州支行支付理赔款160706.76元。2020年3月3日，光大银行漳州支行向人保财险漳州分公司出具一份《代偿债务与权益转让确认书》，确认个人贷款保证保险NO.PBBR20193506000000140保险单项下的代偿款160706.76元已于2020年3月3日收到，并同意将其对借款人追偿的全部权益转让给人保财险漳州分公司。至今，张清来尚未支付人保财险漳州分公司保险费5048.75元。人保财险漳州分公司因本案诉讼于2020年5月18日与福建九鼎律师事务所签订《委托代理合同》,委托该律师事务所为人保财险漳州分公司代理诉讼,收费标准为基础费2400元加上风险代理费，风险代理费为实际支付至委托人执行款账户总额的8%。2020年7月23日，人保财险漳州分公司支付律师费用2400元。 本院认为，张清来经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利。张清来与光大银行漳州支行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》合法有效。光大银行漳州支行已履行向张清来发放了贷款1800000元的义务。但张清来收到贷款之后，自2019年6月14日起至2020年3月3日止仅还款27840.85元（自2019年6月14日至2019年11月14日止连续还款5个月），即张清来未依约履行《个人贷款合同（无担保条款）》项下的还款义务已构成违约。人保财险漳州分公司依约向光大银行漳州支行支付理赔款的义务。 张清来与人保财险漳州分公司签订的个人信用贷款保证保险合同，系双方当事人的真实意思表示，合法有效。因张清来未依约履行《个人贷款合同（无担保条款）》项下的还款义务且拖欠贷款已达到保险合同约定的期限，违反《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》第五条规定赔款等待期，保险事故已发生。人保财险漳州分公司依约向光大银行漳州支行支付理赔款的义务后，有权依据个人信用贷款保证保险合同的约定，向张清来主张理赔款及其自理赔当日起至款项还清之日止按每日0.06%计算的滞纳金。其主张符合法律规定，本院依法予以支持。保险单中的特别约定“3.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”。故，人保财险漳州分公司请求张清来支付理赔之日起未付的保费及滞纳金，合法有据，本院予以支持。又，人保财险漳州分公司因实际支付本案的律师费用2400元，符合合同约定，本院予以支持。但其主张至执行款账户总额的8%，因其执行款未实际发生致不能计算“实际支付至委托人执行款账户总额的8%”的律师费用，本院依法不予支持。张清来经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、张清来应于本判决发生法律效力之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司支付款160706.76元及滞纳金（滞纳金自2020年3月3日起至款项还清之日止以160706.76元为基数，按每日0.06%计付）； 二、张清来应于本判决发生法律效力之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司支付保险费5048.75元及滞纳金（滞纳金自2020年3月3日起至款项还清之日止以5048.75为基数，按每日0.06%计付）； 三、张清来应于本判决发生法律效力之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司支付律师费用2400元； 四、驳回中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3722.1元，减半收取计1861元，由张清来负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审 判 员 何其或 二〇二〇年八月十九日 法官助理 张桂芳 书 记 员 汤振铭 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 法院履行款账号： 户名：云霄县人民法院 开户行：中国银行云霄支行 账号：40×××50 温馨提示：缴纳履行款时应标注案号