内蒙古自治区准格尔旗人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）内0622刑初152号 公诉机关：内蒙古自治区准格尔旗人民检察院。 被告人：卢某，出生于内蒙古自治区，本科文化，群众，捕前住内蒙古自治区准格尔旗沙圪堵镇万和酒店7号商铺。 辩护人：刘某1，内蒙古法易律师事务所律师。 内蒙古自治区准格尔旗人民检察院以准检公诉刑诉〔2020〕12号起诉书指控被告人卢某犯骗取贷款罪，于2020年5月7日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。内蒙古自治区准格尔旗人民检察院指派检察员韩某出庭支持公诉，被告人卢某及其辩护人刘某1到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 内蒙古自治区准格尔旗人民检察院指控,2012年期间被告人卢某的父亲卢振国因欠赵某1个人借款20余万元无法偿还，后卢某找到赵某1商议让其在准格尔旗农村信用合作联社蓿亥图信用社办理一笔30万元贷款，部分贷款可以给赵某1偿还借款，并表示贷款到期后本息全部由卢某偿还，该笔贷款到期后卢某无法偿还。2013年5月9日，卢某在准格尔旗农村信用联社蓿亥图信用社工作期间冒用赵某2为贷款人，王某、刘某2等为担保人的名义虚构贷款资料，骗取蓿亥图信用社30万元贷款，随即其用该笔贷款全部偿还了赵某1在2012年4月份蓿亥图信用社办理的30万元贷款，贷款期限从2013年5月9日至2014年4月25日止。（已偿还全部贷款本金） 2018年10月16日，经办案民警传唤被告人卢某至内蒙古自治区准格尔旗公安局接受讯问。 针对上述事实，公诉机关出示了书证、证人证言、被告人供述和辩解、视听资料等证据予以证实。公诉机关认为,被告人卢某以欺骗手段取得金融机构贷款，情节严重，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定,犯罪事实清楚,证据确实、充分,应当以骗取贷款罪追究其刑事责任；被告人卢某案发后主动投案,归案后如实供述其犯罪事实,属自首,适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定；被告人卢某具有自首的从轻量刑情节及认罪认罚的从宽情节，建议对其判处九个月以上一年三个月以下有期徒刑，并处罚金，适用缓刑。 被告人卢某对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，在开庭审理过程中亦无异议，其辩护人提出的辩护意见是准格尔旗农村信用合作联社蓿亥图信用社对贷款资料未按照要求进行实质审查，农贷会计和发放贷款的主任履职过程中均未严格审查把关，无法认定信用社因此陷入错误认识而发放贷款，鄂尔多斯市公安司法鉴定中心出具的鄂公司鉴（文）字〔2020〕4号文书中，因鉴定人均为文检助理工程师，不具有鉴定资格，且应当首先采用相应的国家标准，故该份鉴定文书不具有客观性、合法性；被告人卢某自愿认罪认罚，具有从宽处罚情节。 经审理查明，2012年期间被告人卢某的父亲卢振国因欠赵某1个人借款20余万元无法偿还，后卢某找赵某1商议让赵某1在准格尔旗农村信用合作联社蓿亥图信用社办理一笔30万元贷款，并约定部分贷款可以给赵某1偿还借款，而且表示贷款到期后本息全部由卢某偿还，该笔贷款到期后卢某无法偿还。2013年5月9日，卢某在准格尔旗农村信用联社蓿亥图信用社工作期间以赵某2为贷款人，王某、刘某2等为担保人，虚构贷款资料，骗取准格尔旗农村信用联社蓿亥图信用社30万元贷款，贷款期限从2013年5月9日至2014年4月25日止，后卢某用该笔贷款全部偿还了赵某12012年4月份在准格尔旗农村信用联社蓿亥图信用社办理的30万元贷款，截止2020年4月9日被告人卢某已归还冒用赵某2名义贷款本金30万元，结欠利息221581.45元。 2018年10月16日，被告人卢某经传唤到准格尔旗公安局接受讯问。 上述事实有经庭审举证、质证并经确认的下列证据予以证实： 1.受案登记表、报案材料、立案决定书，证明武某于2018年7月18日报案至准格尔旗公安局，准格尔旗公安局于2018年8月17日立案侦查。 2.人员基本信息，证明被告人卢某的主体身份，系完全刑事责任能力人。 3.武某个人信用报告、身份证复印件，证明武某的个人信用及身份情况。 4.调取证据请单、账号明细表，证明2012年4月24日，赵某1向准格尔旗农村信用合作联社蓿亥图信用社贷款30万元；2013年5月12日，以赵某2为贷款人向准格尔旗农村信用合作联社蓿亥图信用社贷款30万元。 5.调取证据请单、准格尔旗农村信用合作联社蓿亥图信用社保证担保贷款管理档案、借款展期申请书、借款展期协议书、审批书，证明2013年5月9日被告人卢某为建档人，为赵某2建立保证担保贷款管理档案。2013年5月9日被告人卢某以赵某2的名义与准格尔旗农村信用合作联社蓿亥图信用社签订个人借款合同，贷款30万元用于购农用机械，月利率为9‰，贷款期限从2013年5月9日至2014年4月25日止，担保方式为保证，保证人为刘海忠、王某、武某、刘某2；2014年4月25日卢某在蓿亥图信用社以赵某2的名义办理29.9万元贷款展期业务。 6.调取证据通知书、鄂尔多斯市公安局交通管理支队准格尔旗大队车辆管理所出具的车辆信息情况说明、准格尔旗保障性住房和房产交易管理中心出具的说明、准格尔旗旗国土资源局准格尔旗经济开发区分局出具的查询情况说明，证明在准格尔旗车管所没有被告人卢某的小型汽车车辆登记信息；在准格尔旗保障性住房和房产交易管理中心没有被告人卢某名下的房产信息登记记录；在准格尔旗国土资源局准格尔旗经济开发区分局查询到××旗西户的一套房产，于2017年7月25日通过法院判决书，将此房房产转移到王某名下，于2017年8月29日通过房屋买卖将此房屋转移到王斌与刘霞名下。 7.调取证据通知书、准格尔旗农村信用合作社出具的证明、准格尔旗农村信用合作社行业管理制度汇编，证明准格尔旗农村信用合作联社工作人员的工作岗位职责，2011年3月至2014年12月期间，被告人卢某在准格尔旗农村信用合作联社蓿亥图信用社从事信贷员工作，2015年至今待岗。 8.准格尔旗农村信用合作联社蓿亥图信用社还款证明和收回凭证，证明截止2020年4月9日，被告人卢某已将冒用赵某2名义贷款本金30万元全部偿还给准格尔旗农村信用合作联社蓿亥图信用社。 9.证人武某的证言，证明2017年10月份，武某准备贷款买车发现其名下有贷款逾期，后通过查询得知其曾在2013年5月10日为赵某2担保贷款30万元，截止2017年11月30日，担保贷款本金余额298536元，武某联系卢某得知是卢某将其个人信息用在了赵某2贷款的担保资料中，武某并未给赵某2担保贷款，也并不认识赵某2本人。 10.证人刘某2的证言,证明2018年6月份，刘某2在准格尔旗暖水信用社办理贷款时，工作人员说其在蓿亥图信用社还有逾期的担保贷款未偿还不能办理，后电话联系卢某得知卢某将其个人信息用在了给赵某2贷款的担保资料中，刘某2本人并未给赵某2担保贷款，也并不认识赵某2本人。 11.证人李某的证言,证明2013年5月份，赵某2在准格尔旗农村信用合作联社蓿亥图信用社办理了30万元贷款，当时该笔贷款的信贷员是卢某，负责贷款的实地调查；审查岗位即农贷会计是陈明，负责审查贷款资料的真实性、完整性；李某是当时蓿亥图信用社的主任，李某称对赵某2办理的该笔贷款的借款人、担保人和贷款实际用途未进行实地调查。 12.证人王某的证言，证明卢某是王某的前夫，赵某2是王某的继父，卢某与其说过赵某2在准格尔旗农村信用合作联社蓿亥图信用社30万元的贷款是卢某本人使用，现在无法偿还，王某没有给该笔贷款签过字，其个人身份信息可能是卢某提供的，其没有给赵某2担保过贷款。 13.证人赵某2的证言，证明赵某2的身份信息材料由王某保管，2016年的时候被告人卢某和赵某2说用赵某2的身份信息在蓿亥图信用社办理了一笔30万元的贷款并使用，还没有偿还。赵某2本人未在准格尔旗农村信用合作联社蓿亥图信用社办理过贷款，也未在贷款资料中签过字或捺印过指纹。 14.证人广某的证言，证明2011年左右，被告人卢某曾用过广某的身份证、户口本等证件，至于用做了什么广某不知情，广某未在准旗信用社办理贷款或给人担保，与赵某1并不认识。 15.证人赵某1的证言，证明卢某的父亲卢振国曾向赵某1借款20余万元，2012年春天，被告人卢某找赵某1商议，让赵某1在准格尔旗农村信用合作联社蓿亥图信用社办理一笔30万元的贷款，并约定部分贷款可以给赵某1偿还贷款，而且表示贷款到期后本息全部由卢某偿还，后赵某1同意贷款。 16.被告人卢某的供述和辩解，证明2012年4月份，被告人卢某为了偿还其父卢振国借赵某1的钱，让赵某1在准格尔旗农村信用合作联社蓿亥图信用社办理一笔30万元的贷款，一部分偿还卢振国所欠赵某1的欠款，另一部分卢某用于周转。2013年卢某在准格尔旗农村信用合作联社蓿亥图信用社工作，担任信贷员岗位，2013年5月份,卢某虚构贷款资料，以贷款人为赵某2、担保人为刘某2、武某、王某、刘海忠，从准格尔旗农村信用合作联社蓿亥图信用社贷款30万元，该笔贷款到期后卢某无力偿还，遂于2014年4月利用自己担任信贷员的身份又办理了该笔贷款的展期业务，相关资料都是卢某本人填写办理的，贷款人、担保人均不知情，也未签字，都是卢某本人签上去的。 17.（准）公司鉴（痕）字[2020]1号手印鉴定书、鄂公司鉴（文）字〔2020〕4号鉴定书，证明准格尔旗农村信用合作联社个人借款合同第八页借款人签字处手印与赵某2十指样本指印不是同一人所留；准格尔旗农村信用合作联社个人借款合同第八页借款人签字处“赵某2”签名字迹、2013年5月9日个人借款申请书申请人处“赵某2”签字字迹与2019年12月18日办案民警提取的赵某2书写字迹不是同一人所写。 18.视听资料、归案情况说明，证明2018年10月16日，被告人卢某经传唤至准格尔旗公安局接受讯问，并如实供述自己的犯罪行为，具有自首情节。 19.还款协议书，证明2020年7月17日被告人卢某的父母卢振国、广秀琴与准格尔旗农村信用合作联社蓿亥图信用社达成协议，卢某的父母自愿分期偿还准格尔旗农村信用合作联社蓿亥图信用社贷款利息及罚息。 本院认为，被告人卢某虚构事实，冒用他人证件伪造申请贷款资料，以欺骗手段取得准格尔旗农村信用合作联社蓿亥图信用社贷款，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控成立，本院予以支持。对于被告人卢某的辩护人提出①准格尔旗农村信用合作联社蓿亥图信用社对贷款资料未按照要求进行实质审查，农贷会计和发放贷款的主任履职过程中均未严格审查把关，无法认定信用社因此陷入错误认识而发放贷款；②鄂尔多斯市公安司法鉴定中心出具的鄂公司鉴（文）字〔2020〕4号文书中，因鉴定人均为文检助理工程师，不具有鉴定资格，且应当首先采用相应的国家标准，该份鉴定文书不具有客观性、合法性的辩护意见，本院不予支持，理由如下：准格尔旗农村信用合作联社蓿亥图信用社对贷款资料是否按照要求进行实质审查并进行严格把关，都不能成为被告人卢某实施骗取贷款犯罪行为的借口和原因，被告人卢某冒用他人名义虚构贷款资料，骗取信用社贷款30万元逾期未还，给信用社造成损失，被告人卢某的行为构成骗取贷款罪；鄂公司鉴（文）字〔2020〕4号笔记鉴定文书中附有鉴定人的鉴定资格证书，鉴定人均具有鉴定资格，并且鉴定机构依照法定程序根据相关规定作出的鉴定文书，具有合法性、客观性、关联性，本院对其证明效力予以确认，辩护人提出的首先应当依照国家检验标准的意见于法无据。被告人卢某主动投案，归案后如实供述其犯罪事实，属自首，可以从轻处罚。鉴于被告人卢某案发后已经全部偿还贷款本金，可酌情从轻处罚。因被告人卢某对于准格尔旗农村信用合作联社蓿亥图信用社贷款利息221581.45元并未实际偿还，故本院对公诉机关的量刑建议不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条之规定，判决如下： 被告人卢某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金六千元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2020年7月30日起至2021年3月29日止，罚金自判决生效后十日内一次性缴清。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向内蒙古自治区鄂尔多斯市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本五份。 审 判 长  张 敏 审 判 员  王 伟 人民陪审员  赵雅丽 二〇二〇年八月四日 书 记 员  高 悦 相关法条： 《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还尚未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行的，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外： （一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的： （二）被告人违背意愿认罪认罚的： （三）被告人否认指控的犯罪事实的： （四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的： （五）其他可能影响公正审判的情形。 人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。