广西壮族自治区百色市右江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1002民初1925号 原告：广西百色右江农村合作银行，住所地百色市右江区城东路166号。 法定代表人：周桂春，该行董事长。 委托诉讼代理人：蒋慧妮，该行职员。 委托诉讼代理人：邓方阳，广西桂百律师事务所律师。 被告：王子助，男，1973年11月7日出生，壮族，身份证住址广西田阳县，现住百色市右江区。 被告：陆思妙，女，1980年2月15日出生，身份证住址广西隆林各族自治县，现住百色市右江区。 被告：百色市龙川加龙种植有限责任公司，住所地百色市龙川镇世加村。 法定代表人：陈俊，该公司总经理。 委托诉讼代理人：王世广，广西祺光昭来律师事务所律师。 第三人：黄铁汉，男，1972年6月3日出生，壮族，身份证住址广西百色市右江区，现住百色市右江区。 原告广西百色右江农村合作银行（以下简称右江农合行）诉被告王子助、陆思妙、百色市龙川加龙种植有限责任公司（以下简称加龙公司）、第三人黄铁汉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广西百色右江农村合作银行的委托诉讼代理人蒋慧妮，被告王子助、陆思妙、加龙公司的委托诉讼代理人王世广，第三人黄铁汉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告右江农合行向本院提出诉讼请求：1．判决被告王子助、陆思妙共同偿还原告借款本金400万元及利息1150245.38元（利息按借款合同约定计算，现欠息暂计至2020年2月26日，之后的欠息从2020年2月27日计至借款还清之日止），两项共计5150245.38元；2．判决被告百色市龙川加龙种植有限责任公司对上述债务承担连带偿还责任，原告对该公司抵押的位于百色市右江区坡随的楞圣坡、糖料、大六德沟、陆耳、陆轮六处共计3147.7亩八角林和马尾松林（林权证号为：右林证字（2013）第0408010001号）折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3．本案案件受理费、财产保全费、公告费等所有诉讼费用由三被告负担。事实和理由：2016年5月26日，被告王子助与原告签订《个人借款合同》（合同编号：60080216081746），合同约定：被告王子助向原告借款人民币400万元，借款用途为种植果树资金，借款期限为60个月，自2016年5月26日至2021年5月26日止，贷款利率执行年利率7.60%；按月结息，分期还本，2017年8月20日偿还本金80万元，2018年8月20日偿还本金80万元，2019年8月20日偿还本金80万元，2020年8月20日偿还本金80万元，2021年8月20日偿还本金80万元；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；在合同有效期内，若被告发生足以引起本合同债权债务关系变化或影响原告债权实现行为等情形，原告有权宣布本合同的借款提前到期，要求被告立即偿还本合同项下所有到期及未到期的借款本金、利息和费用等等。被告陆思妙在《共同还款承诺书上》签名，承诺作为共同还款人对被告王子助的借款承担连带偿还责任。2016年5月26日，被告加龙公司与原告签订《抵押担保合同》（合同编号：60080416066761），为被告王子助的400万元借款提供抵押物清单（编号为：600813160546941）所列的位于百色市右江区坡随的楞圣坡、糖料、大六德沟、陆耳、陆轮六处共计3147.7亩八角林和马尾松林（林权证号为：右林证字（2013）第0408010001）进行抵押担保，并办理森林资源资产抵押登记（登记证编号为：右林改登［2016］009号）。2016年5月31日，原告将400万元借款汇入被告王子助的账户。借款合同履行过程中，被告王子助已多期不按合同约定偿还借款本息，构成严重违约，出现合同约定的原告可提前收回贷款的情形。原告多次向被告王子助送达《贷款利息逾期欠息通知书》，告知贷款利息已逾期，要求王子助履行还款义务，同样向被告陆思妙送达《贷款利息逾期欠息通知书》，要求陆思妙承担偿还责任，但两被告均不予理睬。2019年2月12日，原告向被告王子助、加龙种植公司送达《贷款提前到期通知书，要求被告王子助立即履行还款义务，被告加龙种植公司立即履行担保义务，也向被告陆思妙告知贷款提前到期，要求陆思妙履行共同还款义务。但至今，被告王子助、陆思妙未履行还款义务，被告加龙种植公司未履行担保义务。截至2020年2月26日被告王子助尚欠原告借款本金400万元及利息1150245.38元，两项共计5150245.38元。原告认为，被告王子助与原告签订的《个人借款合同》及上述其他被告与原告签订的相关合同成立并生效，但是，被告王子助未履行借款合同的还款义务，其他被告也未履行担保合同的义务，构成严重违约。原告有权根据合同约定及法律规定，要求王子助偿还全部借款本息及实现债权的费用，陆思妙承担共同还款责任，被告加龙种植公司承担连带偿还责任，对被告加龙种植公司的抵押财产优先受偿。综上所述，特向人民法院提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。 被告王子助辩称，一、原告右江合作银行所诉的400万元的金融借款，实际借款人为黄铁汉。该笔借款系黄铁汉与原告单位某些工作人员共同操纵，以王子助的名义借的。该笔贷款到账后，黄铁汉使用290万元，加龙公司使用50万元，王子助使用60万元。对于原告银行工作人员带有欺骗性的行为，王子助只应对自己的使用的60万元本息承担还款责任。2016年4月某一天，黄铁汉找到王子助，说想要一笔贷款，但他自己信用不良，问王子助是否也想要，王子助当时做志高空调，手上也缺钱，还跟黄铁汉一起在田阳坡洪镇投资做一个饲料厂。黄铁汉让王子助做借款人，说拿他两套房子作为抵押，又找到加龙公司的法定代表人陈俊，说用他们公司的林权证做补充抵押。三方签订了《共同借款协议书》。所有贷款资料和流程都是由原告内部工作人员甘淑贞和黄小吉操作的。让王子助好好配合就行。黄铁汉让黄小吉吩咐王子助，所有操作不能让农涛行长知道，也不能让他知道该笔贷款是黄铁汉借的。因为黄铁汉与农涛行长有过不愉快的事情。黄小吉还反复和王子助说，黄铁汉有两套房子抵押，让王子助不要担心。同时告诉加龙公司，他们林权证抵押只是补充抵押而已。万一出现不能还款情况，也是先执行黄铁汉的两套房子。就这样，在他们的操纵下，王子助按照他们的安排在各项资料上签字，加龙公司也办理了抵押手续。实际上，王子助和加龙公司都是受害人。直到本案起诉，王子助们才知道，原来就没有黄铁汉的两套房子抵押的事情。 二、贷款各项资料都是银行工作人员虚构的。1．银行工作人员授意黄铁汉，找到他种植芒果的朋友，出具一张假的土地承包合同，让王子助在上面签字，变成是王子助承包的。2．过后黄铁汉叫上银行两个工作人员到现场拍照，也没核实是不是王子助承包种植的芒果。3．贷款用途是果园种植的流动资金，但所有贷款都没有一分钱是用在种植上。4．当时王子助问银行工作人员黄小吉，黄铁汉抵押的那两套房子办理抵押手续没有，他安慰王子助说不用管，他们内部会搞好。5．贷款到账后，按照黄铁汉指定的账户，分别打到他两个侄儿的账户，梁达165万元，黄赞125万元；加龙公司陈俊用50万元，王子助本人用60万元。 三、该笔贷款并非用于家庭生活开支，也不是夫妻共同债务，与陆思妙无关。陆思妙不应当承担还款责任。综合以上意见。王子助认为本案系银行工作人员违反纪律，为了达到让黄铁汉得到贷款的目的，虚构事实，伪造材料。使得黄铁汉骗取贷款的阴谋得逞。王子助只应对自己使用的60万元的本息承担还款责任。而银行工作人员欺骗有两套房子抵押，加龙公司的林权证只是补充抵押而已。加龙公司在本案中也是受害者，只应当对其使用的50万元本息承担偿还责任。 被告陆思妙辩称，其与王子助都是离异后再婚的，2015年5月14日登记结婚，2017年5月24日离婚。在2016年5月17日，王子助到陆思妙上班的公司找陆思妙，说想借一笔几百万的贷款，申请贷款需要陆思妙配合，当时陆思妙了解王子助的情况，陆思妙认为他借不到这么大笔的贷款。当天跟随王子助到银行后随意地按照王子助的要求在《共同还款承诺书》上签字，承诺书上贷款数额为500万元，而王子助在2016年5月26日签订的贷款合同借款为400万元，明显与贷款合同不符。出乎陆思妙的意料，王子助在2016年6月借到了农村信用社400万元。经了解才知道，这笔贷款是黄铁汉与银行工作人员合谋，伪造不实的贷款资料提供给银行，用陈俊的林权证作为抵押物，以王子助的名义贷款。而贷款到账后转给黄铁汉290万元，转给陈俊（加龙公司）50万元，王子助使用了其中的60万元。对于王子助借的60万元借款的去向和用途陆思妙一无所知。由此可见，该笔贷款并非用于家庭共同生活。因此，不能认定为夫妻共同债务。陆思妙不应当承担还款责任。 被告加龙公司辩称，本案涉及的400万元贷款，实际上是第三人黄铁汉所借，因为他信用不良，无法直接贷款，在银行工作人员操纵下，以王子助名义借。当初银行工作人员反复和加龙公司说，黄铁汉使用两套房子作为抵押，加龙公司的林权证只是补充抵押而已。如果贷款出现问题，首先拍卖该两处抵押的房产偿还，不足部分再由加龙公司承担抵押责任。但是，在本案中，我们并没有看到黄铁汉抵押的两处房产。对于银行工作人员与黄铁汉合谋骗取加龙公司用林权证作为该笔400万元贷款抵押，非加龙公司的真实意思表示。加龙公司只使用了其中的50万元贷款，只应当对该50万元本息承担偿还责任。 第三人黄铁汉辩称，290万元是黄铁汉跟王子助借的，黄铁汉跟银行没有借款签字，至于他们说的400万元贷款黄铁汉根本不知道，而且黄铁汉也没有签字。 原告右江农合行就其主张在举证期限内向本院提交如下证据：1．身份证复印件、结婚证；2．企业信用信息公示报告；3．企业法人营业执照；4．《个人借款合同》；5．共同还款承诺书；6．《抵押担保合同》、龙川公司股东会议决议、股东会签字字样、抵押物清单、林权证、森林资源资产抵押登记证、抵押物授权处置书；7．贷款发放通知书、借款借据、活期存款历史明细查询；8．广西农村信用社贷款还款明细登记簿；9．贷款利息逾期欠息通知书4份、律师函、贷款提前到期通知书2份、要求履行担保责任通知书3份；10．银行贷款利息明细表、贷款（垫款）还款信息单。 被告王子助在举证期限内向本院提交如下证据：1．共同借款协议书；2．3张银行转账单。 本院组织当事人进行了证据交换和质证。经质证，对于原告右江农合行提交的证据，被告王子助的质证意见为：原告知道王子助是个平民，根本没有资格借这笔款；第二，王子助跟黄铁汉是朋友关系，王子助只是配合签字，王子助也不认识银行的工作人员，现在黄铁汉说是290万元借王子助的，王子助是背黑锅了，这笔款是三个人一起用的；其他意见与其答辩意见一致。被告陆思妙的质证意见与其答辩意见一致。被告加龙公司的质证意见为：对证据1-3、7-10的三性没有异议；对证据4，个人借款合同，里面所称的用途是果树种植，这是虚构的，王子助根本没有在哪个地方有果树种植；对证据5，共同还款承诺书，我们认为实际上是有保证合同的性质，那么所承诺的是500万元，实际上跟主合同是不相符的，基于没有500万的借款合同，实际上陆思妙所签的这份是没有效力的，因此陆思妙不应承担还款责任；对证据6，抵押担保合同，股东会议决议，对股东会议决议这份是本案证据第28页，是黄铁汉和原告工作人员一手操作，股东会议注明该500万元整是用于王子助种植芒果相关事宜，但是所有的借款根据没有用于芒果流动资金的使用，同时王子助也没有在该地承包种植有芒果树，这是虚假的。第三人黄铁汉对原告提交的证据无异议。 对于被告王子助提供的证据，原告右江农合行认为跟本案无关，不需要质证。被告陆思妙对王子助提供的证据无异议。被告加龙公司的质证意见为：对证据1，上面有黄铁汉的签字，黄铁汉说对这笔借款不知情，讲的不是事实；对证据2三性无异议。第三人黄铁汉对上述证据的真实性没有异议，但是对证明目的认为400万元是黄铁汉一手操办的有异议的，对转账单没有异议，黄铁汉确实收到290万元。 对于上述当事人无异议的证据，本院予以确认并在案佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：一、对于原告右江农合行提交的证据4-6。被告加龙公司辩称证据4的《个人借款合同》里面所称的借款用途是虚构的，不仅没有提供证据证实，且无证据证实被告的借款用途非法。被告加龙公司辩称证据5的“共同还款承诺书”中，承诺还款的是金额与主合同金额不相符，因此该共同还款承诺书无效，陆思妙不应承担还款责任，经本院审查，“共同还款承诺书”中载明“王子助向贵行申请贷款伍佰万正……”，其内容系王子助向原告申请贷款的金额，但最终审核后的发放贷款金额为多少并未确定，本案中原告最终向王子助发放的贷款金额并未超过陆思妙承诺共同还款的金额。加龙公司辩称，证明6的股东会议决议是黄铁汉和原告工作人员在一手操作，是虚假的，经本院审查，该股东会议决议中有加龙公司的股东签名确认，并未出现可证明黄铁汉参与其中的内容，加龙公司并未提交任何相反证据证明该协议虚假。经本院审查，认为原告右江农合行提交的证据4-6形式合法、内容真实，与本案事实存在关联性，应作为本案的定案依据。 二、对于被告王子助提交的证据1《共同借款协议书》，各方当事人均对真实性无异议，本院予以确认，其证明目的本院在判决说理部分一并阐述。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月28日，原告右江农合行与被告王子助签订编号为600802160481746的《个人借款合同》，约定被告王子助向原告借款400万元，借款用途为种植果树资金，借款期限为60个月，即自2016年5月28日起至2021年5月26日止，借款利率为在中国人民银行公布的人民币贷款基准利率的基础上上浮60%，即执行年利率为7.6%，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整则同时作相应调整。还款方式为按月结息，分期还本，分期还本计划为2017年8月20日偿还本金80万元，2018年8月20日偿还本金80万元，2019年8月20日偿还本金80万元，2020年8月20日偿还本金80万元，2021年8月20日偿还本金80万元。合同约定如王子助未按约定还款，原告对逾期借款从逾期之日起，在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。 被告陆思妙在《共同还款承诺书》上签字，承诺其作为家庭成员或贷款受益人，愿意承担归还该贷款本息的连带责任。被告加龙公司经股东会决议，于2016年5月26日与原告右江农合行签订了《抵押担保合同》、抵押物清单等，并向原告出具抵押物处置授权书，约定被告加龙公司为该笔贷款提供抵押担保，“抵押物清单”及其所附的林权证（林权证号为：右林证字（2013）第0408010001）明确抵押物为：被告加龙公司所有的，坐落于龙川镇世加村世加、岩这、坡随，面积为3147.7亩的林木所有权，并于2016年5月27日办理了森林资源资产抵押登记证（编号：右林改登［2016］009号），抵押权人为原告右江农合行。 上述合同及协议签订后，原告于2016年5月31日将400万元借款汇入被告王子助的账户。在借款合同履行过程中，因被告王子助多次逾期，原告于2018年8月22日向王子助送达律师函，分别于2018年5月4日、2019年6月8日、2019年12月12日向王子助送达《贷款利息、逾期欠息通知书》，于2019年12月13日向陆思妙送达《贷款利息、逾期欠息通知书》。2019年12月12日，原告向被告王子助送达《宣布贷款提前到期通知书》，并向加龙公司及其股东、陆思妙送达了《贷款提前到期通知书》、《要求履行担保责任通知书》等。截至2020年2月26日，该笔借款已偿还利息99550.8元，尚欠借款本金400万元及未结清正常利息、复利1150245.38元。 另查明，被告王子助与被告加龙公司的法定代表人陈俊、第三人黄铁汉于2016年5月31日共同签订了《共同借款协议书》，约定由王子助、陈俊、黄铁汉共同向右江农合行贷款400万元，该协议书还有各方的责任、借款的分配、还款的方案等内容进行了约定。 本院认为，本案所涉的《个人借款合同》、《共同借款协议书》、《抵押担保合同》形式和内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，没有证据证实上述合同存在欺诈、胁迫等影响合同效力的情形，是各方当事人的真实意思表示，合同合法有效，当事人应当按照约定全面履行各自的义务。该依法成立的合同，对合同双方当事人均具有法律约束力，各方当事人应按照合同的约定行使权利并履行义务。 本案的基础法律关系是金融借款合同法律关系，原告右江农合行基于金融借款合同法律关系并根据合同相对性原则向各被告主张权利符合法律规定。各被告作为合同的当事人，未否认在涉案合同或协议中签名的真实性，被告王子助与被告加龙公司的法定代表人陈俊、第三人黄铁汉之间签订的《共同借款协议书》系其三人的内部约定，现有证据不能证实原告右江农合行知晓并同意该协议，故该协议对原告没有约束力。原告与各被告之间的合同关系、各被告与第三人之间的合同关系是不同的两个法律关系，即原告右江农合行与第三人黄铁汉之间并不存在合同关系。至于王子助取得原告发放的贷款后，如何使用和分配该款项，并不在原告所能控制的范围内。故各被告要求由第三人黄铁汉承担本案的还款责任，于法无据，本院不予支持。 原告右江农合行按合同约定履行了向被告王子助发放贷款400万元的义务，被告王子助取得原告发放的借款后，未按照约定偿还借款本息，其行为已构成违约，根据合同约定，原告有权提前收回全部借款本息，被告王子助应承担相应的民事责任。被告陆思妙自愿在共同还款承诺书上签字，证明其明知并同意该借款的发生，其在承诺书中表明其愿意承担连带还款责任，故被告陆思妙应与对本案借款本息承担连带还款责任。 被告加龙公司自愿用其所有的坐落于龙川镇世加村世加、岩这、坡随，面积为3147.7亩的林木所有权为被告王子助向原告右江农合行借款所形成的债务提供抵押担保，双方签订抵押担保合同并办理了抵押登记，被告王子助不依约履行债务时，右江农合行依法律可就物的担保行使抵押权，加龙公司作为抵押人应依法承担抵押担保责任，且右江农合行依法对编号为右林改登［2016］009号的《森林资源资产抵押登记证》上的抵押物以折价、变卖或拍卖价款享有优先受偿权，在抵押权人右江农合行实现抵押权后，抵押人加龙公司有权向债务人王子助追偿。原告请求加龙公司对本笔借款承担连带偿还责任与法相悖，本院不予采纳。 综上所述，原告右江农合行的诉讼请求除加龙公司不应承担连带偿还责任外，其他诉讼请求事实清楚，证据充分，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十三条、第四十六条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、由被告王子助归还原告广西百色右江农村合作银行借款本金400万元及利息（利息以400万元为基数，按合同约定的利率且随中国人民银行人民币贷款基准利率调整，从借款之日起至实际清偿之日止计算，并扣除已偿还的利息）； 二、被告陆思妙对上述债务承担连带责任； 三、被告王子助不履行上述给付义务时，原告广西百色右江农村合作银行有权就编号为右林改登［2016］009号的《森林资源资产抵押登记证》上被告百色市龙川加龙种植有限责任公司设定抵押的坐落于龙川镇世加村世加、岩这、坡随，面积为3147.7亩的林木所有权以折价、变卖或拍卖的价款优先受偿； 四、驳回原告广西百色右江农村合作银行的其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行，逾期则视为自动放弃权利。 本案案件受理费47852元，减半收取23926元，由被告王子助、陆思妙、百色市龙川加龙种植有限责任公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于百色市中级人民法院。 审 判 员 张远提 二〇二〇年八月七日 法官助理 黎 遒 书 记 员 罗兰烟