天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0101民初3552号原告：中信银行股份有限公司天津分行,住所地天津市和平区张自忠路162号增5号。负责人：王立伟，该行行长。委托诉讼代理人：刘苇，北京中伦文德（天津）律师事务所律师。被告：孙建，男，1972年2月26日出生，汉族，住天津市河西区。原告中信银行股份有限公司天津分行与被告孙建金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘苇、被告孙建到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司天津分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金1223679.36元、利息24921.65元、罚息113.39元、复利353.1元,共计1249067.5元（截至2019年6月20日）以及自2019年6月21日至实际还款之日止的利息、罚息和复利（按借款合同约定的标准计算）；2.判令原告有权对被告孙建名下坐落于天津市河东区房地产折价或拍卖、变卖所得价款，在抵押担保范围内优先受偿；3.案件受理费、保全费、公告费、律师费及其它费用由被告负担。事实和理由：2015年5月18日，原告与被告孙建签订《中信银行个人房（地）产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定：原告向被告孙建提供总额为1302000元的综合授信额度，授信期限自2015年5月18日至2042年5月18日。被告孙建向原告申请授信额度并自愿以其名下天津市河东区房产作为抵押物向原告提供抵押担保。本合同项下担保的债权最高额限度为贷款本金1302000元和相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、担保权利等而所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所应付的费用之和。最高额担保范围包括借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用和其他所有应付费用。抵押期限为2015年5月18日至2042年5月18日。合同约定，发生违约事件时，原告根据本合同约定实现抵押权，可以以变卖或拍卖抵押物的方式实现抵押权。2015年5月21日，原被告双方就上述抵押房产办理了抵押权登记。2015年5月27日，原告（乙方）与被告（甲方）孙建签订《中信银行个人借款合同》，约定贷款金额为1302000元，贷款期限自2015年5月27日至2042年3月27日，授信用途为专项支付综合消费贷款。本合同项下的贷款利率为贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照中国人民银行的利率政策，在基准利率的基础上上浮25%，即本合同项下贷款利率为7.0625%，遇基准利率调整，贷款利率按照首次利率调整日后每12个月调整一次利率，利率调整日为首次调整日在调整日当月的对应日，首次利率调整确定为2016年1月1日。调整后的贷款利率为利率调整日所适用的中国人民银行同期同档次的基准利率，按照合同约定方式进行浮动后确认的利率。本合同项下专项支付综合消费贷款及附加贷款的支付方式为乙方受托支付，支付对象以甲方向乙方提交的《支付申请书/委托书（适用银行受托支付情形）》中的约定为准。还款方式为按月等额本息还款。合同约定，被告违反本合同约定逾期归还贷款的，原告有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，逾期贷款罚息利率为合同约定利率的150%，对不能按期支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利。对逾期或未按合同约定用途使用贷款的，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利。合同还约定，被告违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款，原告有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用。上述合同中均约定了双方的地址，并约定：本合同项下的通知、要求、本合同所涉及的债务催收、诉讼（仲裁）的法律文书或其他通信可交付或发送至本合同首部所约定的地址或联系方式。司法机关或仲裁机构亦可按本款约定的地址、联系方式向被告发送相关法律文书，无人签收或被告拒收的，则法律文书退回之日视为送达之日。2015年5月27日，原告依约将贷款1302000元发放至被告孙建委托支付账户天津普祥源商贸有限公司。贷款发放后，被告未按时偿还贷款本息，经原告多次催收，被告拒不履行还款义务。原告为维护自身合法权益，依法提起诉讼。为实现债权，原告支付本案律师费2000元。孙建辩称，其于2019年1月至5月偿还过银行贷款，因为账户被冻结，银行才没有收到还款。银行催要过还款，因其资金周转困难，没有还款。对诉讼请求及借款事实无异议。原告围绕诉讼请求依法提交了证据：中信银行个人房（地）产抵押综合授信及最高额抵押合同、房地产权证、他项权证、中信银行个人借款合同（消费信贷业务专用）、被告婚姻状况证明、人民币结算业务申请书、个人借款凭证、个人贷款逾期表、委托代理合同、律师费发票、网上银行电子回单。被告孙建未向本院提交证据。经审查，以上证据真实合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。对于原告陈述的事实，本院予以确认。本院认为，原告与被告签订的《中信银行个人房（地）产抵押综合授信及最高额抵押合同》及《中信银行个人借款合同（消费信贷业务专用）》，均系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以确认。合同中设立的权利和义务对双方当事人具有约束力。原告依据约定发放了贷款，而被告未按约还款，违反了合同约定，应当承担违约责任。依据《中信银行个人借款合同（消费信贷业务专用）》约定，因被告未按约偿还贷款本息，原告有权要求被告支付罚息和复利，并约定了罚息利率标准，该约定合法有效。因此，原告要求被告偿还借款本金、利息、罚息及复利的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告同意以其名下所有的私产房屋设立抵押，并已办理相关抵押登记手续，该抵押合法有效，因此，对于原告提出要求对该抵押房屋行使抵押权的诉讼请求，本院予以支持。关于律师费用，符合合同约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、本判决生效之日起十日内，被告孙建偿还原告中信银行股份有限公司天津分行借款本金1223679.36元、利息24921.65元、罚息113.39元、复利353.1元,共计1249067.5元（截至2019年6月20日）以及自2019年6月21日至实际清偿之日止的利息、罚息和复利（按照双方签订的《中信银行个人借款合同（消费信贷业务专用）》约定的标准计算）；二、如被告孙建到期未履行上述给付义务，原告中信银行股份有限公司天津分行有权对被告孙建名下所有的天津市河东区私产房屋协议折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿，所得价款超过原告中信银行股份有限公司天津分行债权数额的部分归被告孙建所有，不足部分由被告孙建继续清偿；三、本判决生效之日起十日内，被告孙建支付原告中信银行股份有限公司天津分行律师费2000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8021元、保全费5000元，由被告孙建负担（于本判决生效之日起十日内直接给付原告中信银行股份有限公司天津分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员  杨春丽二〇二〇年八月一日书记员  张丹丹本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。