湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1202民初889号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行，住所地湖南省怀化市鹤城区人民南路198号，统一社会信用代码：91431200670795033C。 负责人：刘魏华，该行行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：董文建，男，汉族，1987年6月11日出生，中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行员工，住所地湖南省衡山县。 委托诉讼代理人：舒文华，湖南五溪律师事务所律师。 被告：袁容，女，汉族，1991年12月1日出生，住所地湖南省怀化市鹤城区。 被告：徐贵勇，男，汉族，1981年10月5日出生，住所地湖南省怀化市鹤城区，系被告袁容丈夫。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行(以下简称“邮政银行怀化分行”)与被告袁容、徐贵勇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行怀化分行的委托诉讼代理人舒文华到庭参加诉讼，被告袁容、徐贵勇经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行怀化分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告袁容、徐贵勇偿还原告借款本金144979.36元、利息和罚息1986.83元，合计146966.19元(计算至2020年2月25日)，并支付自2020年2月26日起至借款结清之日止的利息、罚息(按照合同约定的利率计算）；2.确认原告有权依法处置被告袁容、徐贵勇所有的位于怀化市东兴街11栋305号(房权证号：怀房权证鹤城字第714002004号)房屋，并对折价或拍卖、变卖所得价款在第一项请求范围内享有优先受偿权;3.本案诉讼费由被告袁容、徐贵勇共同承担。事实和理由：2014年1月13日，被告袁容向原告申请借款用于购买位于怀化市东兴街11栋305号住房。经双方协商一致，于2014年3月3日原告与被告袁容、徐贵勇(袁容、徐贵勇系夫妻关系)签订一份编号为43018375114025298059的《个人购房借款及担保合同》,合同约定:1、借款金额178000元，借款期限240个月，借款期限以借据为准,自2014年3月12日至2034年3月12日；2、借款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率计算,即年利率6.55%；3、被告袁容按照每月等额本息还款法偿还借款本息;4、借款人未按合同约定日期、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息;对不能按时支付利息的，按罚息利率计收复利。罚息利率在合同约定利率基础上加收30%确定;5、借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息,或发生其他违约情形的,贷款人有权采取“宣布已发放的贷款提前到期,要求借款人提前清偿全部或部分贷款,以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用”等措施;6、被告袁容、徐贵勇自愿以其购买的位于怀化市东兴街11栋305号房屋（房权证号：怀房权证鹤城字第714002004号）为其借款提供抵押担保，担保范围包括但不限于全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。2014年3月3日双方至怀化市房产管理局办理了抵押登记手续。同年3月12日,原告按约定将贷款本金178000元发放至被告袁容的指定账户，根据合同约定，被告袁容应当按月及时足额归还借款，但自2019年9月起被告开始出现逾期还款，截止2020年2月26日已连续逾期超过3期,尚欠借款本金144979.36元、利息和罚息1986.83元,合计146966.19元。被告未按借款合同约定向原告偿还借款本息,经原告多次催收未果，其行为已构成根本违约,原告有权提前收回借款,并要求被告承担偿还全部本息并赔偿损失的违约责任。 被告袁容、徐贵勇未作答辩，亦未向本院提交证据材料。 原告邮政银行怀化分行为证明其诉讼主张，向本院提交了原告的营业执照、二被告的身份信息及结婚证、个人房屋贷款申请表、《个人购房借款及担保合同》、房屋产权证、房屋他项权证、中国邮政储蓄银行放款通知单、个人贷款放款单、借据、二被告拖欠本息查询明细及还款流水清单，本院予以确认，并在卷佐证。 根据采信的证据及当事人陈述，本院认定以下事实：被告袁容、徐贵勇系夫妻关系。2014年1月13日，被告袁容、徐贵勇向原告邮政银行怀化分行申请个人房屋贷款。2014年3月3日，原告邮政银行怀化分行与被告袁容、徐贵勇签订《个人购房借款及担保合同》，合同约定：被告向原告贷款178000元用于购买位于怀化市东兴街11栋综合楼305号房屋，建筑面积85.07㎡，贷款期限240个月，自2014年3月3日至2034年3月3日，借款期限以借据为准；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率计算，即6.55%；还款方式为按月等额本息还款；被告未按合同约定日期、金额偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定利率基础上加收30%确定；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约行为，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、违约金等。被告袁容自愿以购买的位于怀化市东兴街11栋综合楼305号房屋（产权证号：怀房权证鹤城字第714002004号）为其借款提供抵押担保，担保范围包括但不限于全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和被告所有其他应付费用。 同日，原告邮政银行怀化分行、被告袁容在怀化市房产管理局办理了抵押登记（他项权证号：怀房他证鹤城字第514001518号）。2014年3月12日，原告按约将贷款178000元发放至被告袁容指定的账户。之后，被告自2019年2月起开始出现逾期还款，截止2020年2月26日已连续逾期超过3期，尚欠原告借款本金144979.36元、利息及罚息1986.83元，合计146966.19元。 本院认为，原告与二被告签订《个人购房借款及担保合同》，系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应当按照合同约定全面履行义务。原告发放贷款后，二被告多次逾期偿还贷款，已构成违约。按照合同约定，原告有权提前收回已发放的贷款，截止2020年2月26日，被告尚欠原告借款本金144979.36元、利息及罚息1986.83元。因此，对原告要求被告偿还借款本金、利息及罚息并支付2020年2月26日至借款清偿之日止的利息及罚息的诉求，本院予以支持。被告以其所有的位于怀化市东兴街11栋305号房屋为其借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告在借款未获清偿时，有权对抵押物行使优先受偿权。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告袁容、徐贵勇于本判决生效后10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行借款本金144979.36元、利息及罚息1986.83元，并按照双方于2014年3月3日签订的《个人购房借款及担保合同》的约定支付自2020年2月26日起至借款清偿之日止的利息及罚息； 二、如被告袁容、徐贵勇未能履行上述第一项的给付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行对被告袁容名下用于抵押担保的位于怀化市东兴街11栋305号房屋（产权证号：怀房权证鹤城字第714002004号）作为抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款在第一项债权范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3239元,由被告袁容、徐贵勇共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 长  沈 青 人民陪审员  汪秀菊 人民陪审员  丁绍铎 二〇二〇年八月五日 代理书记员  梁云艳 附法律条文：《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。