福建省永泰县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0125民初1679号 原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区峨山路91弄130号6层，统一社会信用代码91310000598188051B。 负责人：徐振裕，公司总经理。 委托诉讼代理人：吴伟清，福建重宇合众（福州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：武剑凡，福建重宇合众（福州）律师事务所律师。 被告：张花香，女，1981年10月29日出生，汉族，住福建省永泰县。 原告永安财产保险股份有限公司上海分公司(以下简称永安财保上海分公司)与被告张花香保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永安财保上海分公司委托诉讼代理人武剑凡到庭参加诉讼。被告张花香经本院依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永安财保上海分公司向本院提出诉讼请求：1.判令张花香向永安财保上海分公司支付保险金赔偿款105790.23元；2.判令张花香向永安财保上海分公司支付经济损失（按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，其中：以53025元为基数，自2019年4月8日起计算至张花香实际付清之日止；以52765.23元为基数，自2019年4月25日起计算至张花香实际付清之日止，暂计至2020年5月10日为5451.05元）；3.判令本案诉讼费由张花香承担。事实和理由：张花香通过宁波银行直销银行投融资平台于2018年4月4日向张琦等投资人借款50000元，起息日为2018年4月4日，到期日为2019年4月1日；于2018年4月24日向徐莹等投资人借款50000元，起息日为2018年4月24日，到期日为2019年4月20日，还款方式均为到期一次性还本付息。根据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，张花香作为投保人向永安财保上海分公司投保，被保险人为张琦、徐莹等投资人。同时根据《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，上述投资人同意作为被保险人。张花香在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，永安财保上海分公司作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司保险出险通知书（兼索赔申请书）后于2019年4月8日支付了保险金53025元，于2019年4月25日支付了保险金52765.23元，合计105790.23元，同时广东网金控股股份有限公司代被保险人张琦、徐莹等投资人向永安财保上海分公司出具了债权转让书。综上，请求法院依据事实和法律，按张花香实际欠款数予以判决，维护永安财保上海分公司的合法权益。 张花香未作答辩。 永安财保上海分公司围绕诉讼请求依法提交以下三组证据，1.《支付证明》、《融资款清单》、《投资款清单》、《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》、《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》、《借贷关系证明》；2.《永安白领融个人借款保证保险保险单》、《索赔通知书》、《未还款证明》、《定损协议书》、《权益转让书》、《建行网上银行电子回执》；3.《宁波银行客户业务回单》。经审查，本院认为上述证据来源合法有效，与本案有关联性，可以作为本案定案依据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案事实如下：2018年4月4日，张花香（融资人）通过宁波银行股份有限公司开发并运营的宁波银行直销银行投融资平台勾选投融资平台服务协议后发布项目0300200118004856，发布规模为50000元。同日，投资人张琦等人在阅读投融资平台服务协议后通过平台投资该项目，支付50000元。当日，平台向第三方支付机构（上海银联电子支付有限公司）下达相关指令将投资人款项50000元从宁波银行账户支付至张花香银行账户（开户银行：宁波银行温州分行营业部，账号：62×××06）。双方约定预期投资收益率6％，起息日2018年4月4日，到期日2019年4月1日，还款方式为后端付息、还款。2018年4月23日，张花香（融资人）再次通过上述平台勾选投融资平台服务协议后发布项目0300200118005656，发布规模为50000元。次日，投资人徐莹、朱袁媛、余颖、郑爱芬、应国明、李农、张宁（以下简称徐莹等人）在阅读投融资平台服务协议后通过平台投资该项目，支付50000元。2018年4月24日，平台向第三方支付机构（上海银联电子支付有限公司）下达相关指令将投资人款项50000元从宁波银行账户支付至张花香银行账户（开户银行：宁波银行温州分行营业部，账号：62×××06）。双方约定预期投资收益率5.5％，起息日2018年4月24日，到期日2019年4月20日，还款方式为后端付息、还款。张花香作为投保人向永安财保上海分公司对上述两笔借款本息投保了“永安白领融个人借款保证保险”，被保险人为张琦、徐莹等投资人，约定全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务，在发生保险事故的情况下，由永安财保上海分公司支付保险赔偿款至宁波银行账户（自建平台到期清算户）（开户行:宁波银行股份有限公司,账号:11×××04），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款，具体是张琦借款本息53025元、徐莹借款本息52765.23元。张花香与投资人分别与宁波银行股份有限公司通过平台签订了《直销银行投融资平台服务协议》，融资人版的协议约定，本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方（广东网金控股股份有限公司）作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。在交易达成或交易申请提交后融资人不得变更、撤回或撤销，但本协议另有约定或签署的其他协议另有约定的除外；投资人版的协议约定，本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方（广东网金控股股份有限公司）作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，投资人在此处声明同意确认。如投资人不同意作为上述保证保险的被保险人，则请停止继续使用投融资平台，否则视为接受。若融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，借出人无条件、不可撤销及不可变更的授权平台或由平台转授权的第三方（广东网金控股股份有限公司）作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。到期后张花香未按约定支付借款本息。被保险人张琦的代理人广东网金控股股份有限公司于2019年4月2日向永安财保上海分公司提交索赔申请书，要求永安财保上海分公司支付被保险人张琦保险赔偿款53025元。同日，永安财保上海分公司与广东网金控股股份有限公司达成《定损协议书》一份，确定财产损失为53025元。被保险人徐莹等人的代理人广东网金控股股份有限公司于2019年4月22日向永安财保上海分公司提交索赔申请书，要求永安财保上海分公司支付被保险人徐莹等人保险赔偿款52765.23元。同日，永安财保上海分公司与广东网金控股股份有限公司达成《定损协议书》一份，确定财产损失为52765.23元。永安财保上海分公司分别于2019年4月8日、4月25日向宁波银行股份有限公司支付了保险金53025元、52765.23元，宁波银行股份有限公司于2019年4月9日向张琦支付借款本息（即保险金）53025元、于2019年4月26日向徐莹等投资人支付借款本息（即保险金）52765.23元。同时广东网金控股股份有限公司代张琦、徐莹等投资人将其与张花香借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给永安财保上海分公司。 另查明，张花香分别于2019年4月8日、2019年9月17日偿还投资人张琦融资款项1.65元、200元至宁波银行账户。 本院认为，张花香向永安财保上海分公司投保个人借款保证保险，永安财保上海分公司也同意承保并出具了保险单，双方之间的保证保险合同关系依法成立并生效。张花香作为借款人，本应按约还本付息给张琦、徐莹等投资人（即被保险人），现因张花香未按约还款导致保险事故的发生，永安财保上海分公司作为保险人依约向被保险人赔付保险金后，在其赔偿的金额范围内对张花香依法享有追偿权。永安财保上海分公司要求张花香支付保险赔偿款的诉讼请求，于法有据，本院予以支持，但应扣除张花香已偿还款项201.65元,且庭审中永安财保上海分公司亦愿意予以扣除，故张花香应支付永安财保上海分公司保险赔偿款105588.58元（105790.23元-201.65元）。因张花香未能按约向案涉的出借人归还借款本息，是导致永安财保上海分公司承担保险理赔责任的原因，现永安财保上海分公司要求张花香承担逾期还款资金占用利息损失，没有违反法律规定，本院予以支持，但应以尚欠款项105588.58元为基数自起诉之日（2020年7月3日）起至款项还清之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款、《中华人民共和国合同法》第一百一十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告张花香于本判决生效之日起三十日内向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司支付保险赔偿款105588.58元。 二、被告张花香于本判决生效之日起三十日内向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司支付经济损失（以上述第一项赔偿款105588.58元为基数，自2020年7月3日起至款项还清之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付。） 三、驳回原告永安财产保险股份有限公司上海分公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2525元，减半收取1262.5元，由张花香负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案进入执行程序后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 林 霞 二〇二〇年八月十日 书记员 郑贞萍 附本案适用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国合同法》第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，给对方造成损失的，包括赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。 经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。