湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0103民初3397号原告：富登小额贷款（湖北）有限公司，住所地武汉市江汉区建设大道568号新世界国贸大厦I座4312室。法定代表人：MARKLIMCHENKUO，董事长。委托诉讼代理人：张逸凯，湖北今天律师事务所律师。代理权限为一般代理。委托诉讼代理人：张洪岗，湖北今天律师事务所律师。代理权限为一般代理。被告：曹田华，女，1971年1月1日生，汉族，住湖北省枝江市，委托诉讼代理人：董善宏，湖北骁阳律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：杨洋，女，1993年6月4日出生，汉族，住湖北省枝江市，委托诉讼代理人：董善宏，湖北骁阳律师事务所律师。代理权限为特别授权。原告富登小额贷款（湖北）有限公司（以下简称原告）与被告曹田华、杨洋借款合同纠纷一案,本院立案受理后，依法适用普通程简易开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张逸凯、张洪岗，被告曹田华、杨洋共同委托的诉讼代理人董善宏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告签订的《贷款合同》；2、请求判令被告曹田华、杨洋在其继承的遗产范围内立即偿还贷款本金70867.52元及贷款利息、违约金、罚息、账户服务费（计算方式以所欠贷款本金为基数，按照年利率24%的标准，自2019年5月2日起计算至实际清偿之日止）。3、请求判令被告曹田华、杨洋对上述债务承担连带保证责任；4、请求判令二被告连带承担本案律师费；5、请求判令二被告连带承担本案诉讼费、保全费和原告为实现债权所支出的其他费用。事实与理由：2018年8月30日，原告与被告杨林、曹田华、杨洋签订《贷款合同》。各方在合同中约定：1.原告向被告杨林出借贷款10万元人民币，贷款期限为24个月；2.被告曹田华、杨洋作为连带保证人对上述《贷款合同》项下涉及的贷款本金、主债权的衍生利息、违约金、罚息及原告为实现债权所发生的全部费用承担连带保证责任；3.如被告杨林违约，原告有权解除《贷款合同》，并宣布全部贷款提前到期或即刻到期，有权要求立即偿还全部贷款、利息、罚息、违约金及实现债权的一切费用等内容。合同签订后，原告依约履行了全部合同义务。现被告未能依约还款，已构成违约。故原告诉至法院，请求判如所请。被告曹田华、杨洋辩称：1、原告没有提交从事贷款业务资格的证据，请法院审核；2、被告曹田华、杨洋未在《贷款合同》中签字，不承担连带责任保证。另外，二人在是否愿意为债务人提供保证等问题的电话回访中也仅作为一般保证的意思表示，因此，二人承担一般保证责任，享有先诉抗辩权，不应作为本案被告；3、贷款审批费用为“砍头息”，应在借款本金中扣除。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：《贷款合同》、《接受服务同意函》、《电子签名验证报告》、原告放款记录、对账单、电话录音等。被告曹田华、杨洋提交了医疗证明（推断书）、常住人口登记卡、杨林的近亲属关系证明等证据。以上证据均经庭审质证，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年8月30日，杨林、曹田华、杨洋通过原告公司网站与原告签订《贷款合同》一份，约定本合同采用电子合同形式，各方以数字证书认证的形式进行签署，原告承诺向杨林提供贷款100000元，贷款期限24个月，自2018年8月30日至2020年8月29日止，贷款的归还依据《贷款合同》附件之《本金归还提示表》进行，贷款还款采取等额本息方式，每月固定收取账户服务费300元，每期应还款总额为人民币5366.65元，原告从杨林指定提款和还款专用账户按月扣缴其当期应还本息及费用。被告曹田华、杨洋被列为上述为《贷款合同》的连带保证人。原告于2018年8月28日分别向被告曹田华、杨洋电话确认其是否同意为杨林的上述贷款提供担保，两被告对杨林的借款予以认可并同意承担保证责任。如杨林逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期的天数向原告支付逾期罚息，每30日累进计算。杨林及两被告违约的，原告有权解除本合同，并有权以书面通知方式宣布全部贷款提前到期或即刻到期。后原告如约向杨林在《贷款合同》上载明的银行账户转账支付100000元，当日扣除贷款审批手续费2000元。原告认为，截止2019年5月5日，杨林向原告偿还8期款项，包含本金、利息、服务费及罚息，尚欠借款本金70867.52元未予偿还，两被告亦未承担保证责任，故原告诉至本院，提出前述诉讼请求。另查明，借款人杨林于2019年9月9日死亡，被告曹田华与杨林系夫妻关系，被告杨洋与杨林系父女关系，杨林生前未立遗嘱，除两被告外无其他继承人。本院认为，原告与杨林、曹田华、杨洋签订的《贷款合同》系各方真实意思表示，不违反相关法律规定，应属有效。现杨林死亡，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。”之规定，两被告作为杨林的法定继承人，应当在其继承遗产范围内清偿债务。故原告主张两被告以其继承的遗产为限偿还杨林的借款本金、利息、罚息、账户服务费的诉讼请求，本院予以支持。但利息、罚息、账户服务费合并计算后，不得超过年利率24%的法定限额。杨林未按合同约定还款，两被告亦未承担保证责任，原告依约有权解除《贷款合同》，根据《中华人民共和国合同法》第九十六条“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除”之规定，合同解除时间为被告收到起诉状之日，即2020年5月21日解除。电话录音中两被告未明确表示其承担担保责任的方式，依据《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”之规定及《贷款合同》的约定，两被告应承担连带保证责任。故原告主张两被告对上述债务承担连带保证责任的诉请，本院予以支持。对于原告主张两被告承担律师费的诉讼请求，未提交相关证据证明该费用已实际发生，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国继承法》第三十三条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十六条，第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第十九条、第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告富登小额贷款（湖北）有限公司与杨林、被告曹田华、杨洋于2018年8月28日签订的《贷款合同》于2020年5月21日解除；二、确认杨林（已死亡）欠原告富登小额贷款（湖北）有限公司借款本金70867.52元，由被告曹田华、杨洋在其继承被继承人杨林的遗产范围内于本判决生效之日起十日内向原告富登小额贷款（湖北）有限公司偿还；三、确认杨林（已死亡）应当支付原告富登小额贷款（湖北）有限公司支付利息、罚息、账户服务费（计算方式为：以借款本金70867.52元为基数，按照年利率24%的标准，自2019年5月6日起计算至借款清偿之日止），由被告曹田华、杨洋在其继承被继承人杨林的遗产范围内偿还；四、被告曹田华、杨洋对上述二、三项确定的杨林所欠原告富登小额贷款（湖北）有限公司全部借款本金及利息承担连带保证责任；五、驳回原告富登小额贷款（湖北）有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。减半收取的案件受理费786元由被告曹田华、杨洋负担（此款原告已垫付。被告曹田华、杨洋应于本判决生效之日起十日内随同上述二、三项款项一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  魏建峰二〇二〇年八月二十四日法官助理叶长青书记员张昕