江苏省海安市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0621民初3557号原告：江苏昆山农村商业银行股份有限公司海安支行，住所地海安市长江中路1号，统一社会信用代码91320621697935745C。负责人：陈春霞，该行行长。委托诉讼代理人：季昱、武靓，该行员工。被告：康忠军，男，1968年7月10日出生，住如东县。被告：徐梅，女，1970年12月27日出生，住如东县。原告江苏昆山农村商业银行股份有限公司海安支行（以下简称昆山农商行）与被告康忠军、徐梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年7月29日公开开庭进行了审理。原告昆山农商行的委托诉讼代理人季昱到庭参加诉讼。被告康忠军、徐梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告昆山农商行向本院提出的诉讼请求为：1、判令被告康忠军归还借款本金100万元及相应利息（截止2020年6月18日的利息6411.44元，之后利息按照合同约定标准计算至实际还清之日）；2、被告徐梅对被告康忠军上述债务承担连带清偿责任；3、原告昆山农商行对被告康忠军、徐梅的案涉抵押物拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4、被告康忠军、徐梅承担本案的诉讼费用。事实和理由：2019年8月6日，康忠军与我行签订《最高额个人借款及综合授信合同》，我行同意在授信额度有效期内向康忠军提供最高限额（余额）不超过人民币149.75万元的授信额度，授信期限从2019年8月6日起至2029年8月3日止，康忠军在该期限内可以循环使用该授信额度。同日，康忠军、徐梅与我行签订《最高额抵押合同》，愿意以其二人的房产为康忠军在上述期限内的债务提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续。2019年8月8日，康忠军与我行签订《个人借款合同》向我行借款100万元，借款期限自2019年8月8日起至2020年6月18日止，年利率为8.0%，按月结息，到期还本。如借款逾期，在借款利率上浮50%计收罚息，对应付未付利息计收复利。徐梅向我行出具《无条件不可撤销保证书》，自愿为康忠军的上述债务承担连带责任保证担保。同日，我行向康忠军发放借款100万元。借款发放后，康忠军未能按照合同约定还本付息，我行催收未果，故提起诉讼。被告康忠军、徐梅未答辩，亦未提供证据。经审理查明：2019年8月6日，康忠军作为借款人与昆山农商行签订编号为昆农商银高个借综授字（2019）第0172816号《最高额个人借款及综合授信合同》一份。授信合同载明：贷款人同意在2019年8月6日起至2029年8月3日止的授信期间内向借款人提供最高限额（余额）不超过149.75万元的授信额度，借款人可循环使用该授信额度，但在该期限内任一时点上的借款余额不得超过该授信额度；在本授信合同项下单笔信用业务的起始日、到期日、金额、利率、用途等以相应的单项业务合同、借款借据为准；在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续；本合同及本合同项下单项业务合同形成的债权担保方式为最高额抵押担保，担保合同另行签订；由康忠军、徐梅提供的房产的抵押担保，《最高额抵押合同》编号昆农商银高抵字（2019）第0172815号；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费（按照起诉金额8%计算）、差旅费（按照起诉金额的3%计算）及其他实现债权的费用；与本合同有关的公证费、保险费、鉴定费、运输费、保管费、律师费以及贷款人实现债权的其他一切费用均由借款人承担。康忠军在借款人处手写签名。同日，康忠军、徐梅与昆山农商行签订编号为昆农商银高抵字（2019）第0172815号《最高额抵押合同》一份。抵押合同载明：为了确保债务人康忠军与抵押权人签订的编号为昆农商银高个借综授字（2019）第0172816号的《最高额个人借款及综合授信合同》的切实履行，抵押人愿意为自2019年8月6日起至2029年8月3日止抵押权人与债务人办理约定的各类业务所实际形成的全部债务提供抵押担保；担保的全部债权最高余额为149.75万元；抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物保管费和处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用，其中律师费用按照起诉金额8%计算，差旅费用按照起诉金额3%计算；抵押人同意以康忠军、徐梅名下的位于如皋市如城街道海阳南路300号皋南新村新都国际名品城2幢2604室的房产（苏（2018）如皋市不动产权第0013949号）作为抵押物，上述抵押物暂作价人民币149.75万元，该价值约定不能作为实现抵押权的价值依据，抵押人不能以此限制抵押权人实现抵押权，其最终价值应以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。任一主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价、或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。康忠军在债务人处手写签名，康忠军、徐梅在抵押人处手写签名。同日，康忠军、徐梅就上述抵押前往如皋市自然资源局办理抵押手续并取得苏（2019）如皋市不动产证明第0007137号不动产登记证明。不动产登记证明载明：证明权利为抵押权，权利人为昆山农商行，义务人为康忠军、徐梅，房屋坐落于如皋市如城街道海阳南路300号皋南新村新都国际名品城2幢2604室，不动产权证书号为苏（2018）如皋市不动产权第0013949号，抵押方式为最高额抵押，担保范围详见合同，债务履行期限为2019年8月6日至20209年8月3日，房屋抵押面积149.75㎡，土地抵押面积13.3㎡。2019年8月8日，借款人康忠军与贷款人昆山农商行签订编号为昆农商银个借字（2019）第0182114号个人借款合同一份。合同载明：借款人因进货需要向昆山农商行借款人民币100万元；借款期限自2019年8月8日起至2020年6月18日止，实际借款期限以借款借据记载为准；贷款利率为固定利率，年利率8%；按月结息，到期还本，结息日为每月的20日；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；本合同有关的公证费、保险费、鉴定费、运输费、保管费、律师费以及其他贷款人实现债权的费用均由借款人承担。合同由康忠军、徐梅提供房产抵押担保。康忠军在借款人栏目处手写签名，昆山农商行在贷款人栏目处加盖公司印章、负责人手写签名。同日，徐梅向昆山农商行出具无条件不可撤销保证书一份。保证书载明：保证人徐梅自愿为康忠军在昆山农商行办理约定的各类业务，实际形成的债务提供无条件的不可撤销的连带责任保证；担保的债务为被担保人自2019年8月8日起至2020年6月18日止在昆山农商行办理的各类业务实际形成的债务；担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师费、差旅费等）；保证期间自被担保人对昆山农商行的债务履行期届满之日起二年；如昆山农商行同意被担保人延期还款或与被担保人达成新的还款协议，以及昆山农商行与被担保人协议变更主合同，本保证书继续有效。徐梅在保证人栏目处手写签名。2019年8月8日，康忠军在昆山农商行出具的借款借据上手写签名。借款借据载明：借款金额为100万元，借款用途为进货，年利率为8%，借款期限自2019年8月8日起至2020年6月18日止，以上借据款以双方签订的编号为昆农商银个借字（2019）第0182114号执行。2020年6月19日，昆山农商行出具康忠军案涉贷款欠本欠息清单一份。清单载明：截止2020年6月17日，康忠军结欠贷款本金100万元、利息6411.44元。庭审时，昆山农商行将诉讼请求第一项明确为：要求康忠军归还借款本金100万元及相应利息（6411.44元+以本金100万元，自2020年6月19日起按年利率12%算至实际给付之日）。以上事实，有最高额个人借款及综合授信合同、最高额抵押合同、抵押物品清单、不动产登记证明、个人借款合同、无条件不可撤销保证书、借款借据、贷款欠本欠息清单及到庭当事人陈述在卷予以证实。本院认为：案涉借款、担保均系当事人真实意思的表示，合法有效，双方当事人均应按约全面履行义务。原告昆山农商行按约向借款人发放贷款后，借款人应按约还本付息，逾期应按约偿付逾期利息。案涉借款合同对借款利率及逾期利率有明确约定，该约定不违反法律规定，本院予以支持。案涉保证合同对保证方式、保证范围、保证期间约定明确，保证人依法应承担连带保证责任。被告康忠军、徐梅以其不动产为案涉借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，原告昆山农商行有权对案涉抵押物享有优先受偿权。被告康忠军、徐梅经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，放弃了对事实抗辩，对证据质证的权利，不利后果依法由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告康忠军于本判决生效起十日内给付原告江苏昆山农村商业银行股份有限公司海安支行借款本金100万元及利息（6411.44元+以本金100万元为基数，自2020年6月19日起按年利率12%算至实际给付之日止）。如被告康忠军未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、被告徐梅对被告康忠军的上述第一项给付义务承担连带清偿责任。三、原告江苏昆山农村商业银行股份有限公司海安支行有权对被告康忠军、徐梅提供的案涉抵押财产按抵押顺位享有优先受偿权。四、驳回江苏昆山农村商业银行股份有限公司海安支行的其他诉讼请求。案件受理费13858元，减半收取6929元（已由原告江苏昆山农村商业银行股份有限公司海安支行预缴），由被告康忠军、徐梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费13858元（户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审判员 丁 隽二〇二〇年八月十四日书记员 陆志宏