陕西省商洛市商州区人民法院民 事 判 决 书（2020）陕1002民初字第1460号 原告：商洛市商州区农村信用合作联社，住所地商洛市商州区名人街43号。统一社会信用代码91611002436353819G。法定代表人：施昌海，理事长。委托诉讼代理人：王麦田，男，商洛市商州区农村信用合作联社客户经理。被告：祝宝奇，男，1975年7月8日出生，汉族，原商州区牧护关金矿下岗职工，住商洛市商州区，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：刘小霞，（祝宝奇之妻），女，1977年8月11日出生，汉族，农民，住商洛市商州区，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：祝敏霞，（祝宝奇之二姐），女，1963年10月18日出生，汉族，农民，住商洛市商州区，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告商洛市商州区农村信用合作联社（以下简称商州区农村信用合作联社）与被告祝宝奇、刘小霞、祝敏霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告商州区农村信用合作联社的委托诉讼代理人王麦田与被告祝宝奇、刘小霞到庭参加了诉讼，被告祝敏霞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告商州区农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判令三被告连带偿还原告借款本金400,000元，利息及逾期罚息直到借款本息还清之日止（其中正常利息按月利率6.825‰计算为99,543.88元，逾期罚息按月利率10.24‰暂计算至2020年6月21日为24,024元，两项利息计123,567.88元）；2.诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年12月29日，被告刘小霞与原告签订《个人借款合同》，合同约定：被告刘小霞在原告处借款400,000元，月利率6.825‰，借款用途为养殖种植，借款期限3年，于2019年12月28日到期，如逾期不还，按合同执行利率加收50%违约罚息（利率10.24‰）。同日，被告祝敏霞与原告签订了《保证担保合同》，其愿承担刘小霞400,000元借款的连带责任保证。合同签订后，原告按合同约定向被告刘小霞发放了400,000元借款。合同到期后经原告多次催要，至今被告拒不按照合同约定还本付息。据上事实，原告认为，其与被告刘小霞签订的个人借款合同真实合法有效，原告将借款发放后，双方之间已形成借款合同法律关系，借款合同具有约束力。被告刘小霞未按合同约定履行还本付息义务显属违约，应向原告承担违约责任。同时被告祝敏霞系被告祝宝奇的姐姐，其作为连带责任保证人，依法有义务向原告清偿借款本息。现原告依法起诉，请法院支持原告诉求，以维护金融企业合法权益。被告祝宝奇、刘小霞对原告在本案中所主张的基本事实没有异议，但提出该笔借款实际用途不是养殖种植，而是对之前被告祝宝奇在原告处400,000元本金借款的转贷。办理2016年12月29日的这笔400,000元借款时，被告刘小霞在商州当地照看孩子，被告祝宝奇与其姐祝敏霞在西安照顾老人，与原告谈好转贷的事情后，被告祝宝奇、祝敏霞应原告要求一同返回商州到原告处办理了借款和担保手续。被告祝敏霞知道被告祝宝奇在商州区沙河子镇办的养猪场和种植产业，当时也是为了给祝宝奇帮忙所以才担保的，现在原告将其姐祝敏霞也起诉到法院，影响了被告的姐弟关系。被告祝宝奇、刘小霞初步打算先归还这笔借款的本金400,000元，但因为两人的经济状况不好，履行能力有限，还款期限无法确定。被告祝敏霞未到庭，亦未提交答辩状。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案的法律事实如下：2016年12月29日，被告刘小霞向原告商州区农村信用合作联社下辖的营业部书面申请借款400,000元。当日，原告与被告刘小霞签订《个人借款合同》（合同编号：陕西营个保农信借字[2016]第054号），双方约定原告向被告刘小霞提供中期借款400,000元，期限3年，自2016年12月29日起至2019年12月28日止；借款用途为养殖种植；期限内执行固定利率即月利率6.825‰，结息方式为按季结算、利随本清；结息日为月末或季末20日；借款到期后一次性归还借款；担保方式为保证、保证人为祝敏霞；借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%；被告刘小霞在合同尾部借款人处签名并加盖其私章，被告祝宝奇在共同借款人签名并加盖其私章。同日，被告祝敏霞与原告签订《保证担保合同》（合同编号：陕西营个保农信保字[2016]第054号），为被告祝宝奇、刘小霞在原告处的陕西营个保农信借字[2016]第054号《个人借款合同》项下的400,000元借款本息等费用承担连带责任保证。被告祝敏霞还向原告出具有保证担保承诺书，并在保证贷款核保书中签名并加盖其私章。被告祝敏霞向原告承诺，其自愿为上述借款提供不可撤销的连带责任担保，《保证担保合同》中约定保证的范围为借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。被告祝宝奇、刘小霞、祝敏霞在办理该贷款及担保手续时，在原告的个人贷款业务客户谈话备忘录中签名、捺印。上述借款合同、保证担保合同签订的当日，原告即向被告刘小霞发放借款400,000元，被告刘小霞将该款用于归还被告祝宝奇之前在原告处的400,000元借款。此后，被告未向原告还本付息，原告遂诉至本院。庭审中，被告祝宝奇、刘小霞陈述2016年12月29日的借款用途不是原告商州区农村信用合作联社诉称的养殖种植，实际为归还被告祝宝奇之前在原告处的借款400,000元，之前的借款用途为养殖种植。原告对被告祝宝奇、刘小霞的该节陈述予以认可。同时，原告还说明其主张的正常利息是指合同约定的借款期限内利息，即2016年12月29日至2019年12月28日之间的利息，该期限内的利息按月利率6.825‰计算；逾期罚息是指合同到期后的逾期利息，即从2019年12月29日起至借款还清之日的利息，该利息以合同期内正常月利率上浮50%后，按10.24‰计算；对借款本息，原告主张被告祝宝奇作为共同借款人与被告刘小霞承担共同的还款责任，被告祝敏霞作为该笔借款的保证人承担连带保证责任。原告商州区农村信用合作联社为证明其主张，提供的证据有：借款申请书、借款人身份证复印件、面谈面签照片打印件、个人贷款业务客户谈话备忘录、个人借款合同、保证担保合同、保证担保承诺书、保证贷款核保书、信用社担保借款契约、贷款发放凭证、记账凭证、取款凭证、欠款本息明细。被告祝宝奇、刘小霞、祝敏霞未提供证据。被告祝宝奇、刘小霞对原告上述证据的真实性均无异议。经查，原告的上述证据真实合法，能够证明本案的基本事实，应予采信。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。本案中，原告商州区农村信用合作联社分别与被告祝宝奇、刘小霞签订的《个人借款合同》、与被告祝敏霞签订的《保证担保合同》真实、合法、有效，各方当事人均应按合同约定行使权利、履行义务。原告已按合同约定向被告祝宝奇、刘小霞提供了借款，被告祝宝奇、刘小霞应按合同约定的方式向原告还本付息。现被告祝宝奇、刘小霞未按合同约定履行还款义务，原告据此要求被告祝宝奇、刘小霞向其归还借款本金400,000元，并按合同约定的利率计算方式支付合同期的正常利息99,543.88元及合同到期后的逾期罚息，事实清楚，于法有据，本院予以支持。被告祝敏霞就案涉借款向原告承担连带责任的保证，现被告祝宝奇、刘小霞未按合同约定归还本付息，原告据此要求被告祝敏霞承担连带保证责任，事实清楚，于法有据，亦应支持。被告祝宝奇、刘小霞辩称该笔借款的实际用途与合同约定用途不一致等理由，不能免除其向原告还本付息的法律责任；被告祝敏霞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告诉请和证据放弃抗辩和质证的权利，不影响本院依法对本案作出判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告祝宝奇、刘小霞向原告商洛市商州区农村信用合作联社归还借款本金400,000元及利息、逾期罚息（利息、逾期罚息以借款本金余额为基数，其中2016年12月29日至2019年12月28日期间的利息按月利率6.825‰计息；2019年12月29日起至款项付清之日止按月利率10.24‰计息）；二、被告祝敏霞对被告祝宝奇、刘小霞的上述欠款承担连带还款责任。上述一、二项内容，限被告祝宝奇、刘小霞、祝敏霞于本判决生效之日起30日内履行完毕。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9,036元，减半收取4,518元，由被告祝宝奇、刘小霞、祝敏霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省商洛市中级人民法院。  审  判  员       何  明 二O二O年七月二十九日 书  记  员       寇青青21