浙江省宁波市江北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0205民初1158号 原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（统一社会信用代码：91330200954233171R）。住所地：浙江省宁波市海曙区大来街50号。 主要负责人：洪粮钢，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：胡倩玺，国浩律师（宁波）事务所律师。 委托诉讼代理人：雷琪，国浩律师（宁波）事务所律师。 被告：杜莲芬，女，1974年10月18日出生，汉族，住四川省西充县。 原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司与被告杜莲芬保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年4月21日立案后，依法适用简易程序审理，于2020年8月10日公开开庭审理了本案。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司委托诉讼代理人胡倩玺到庭参加诉讼，被告杜莲芬经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结并当庭宣告判决。 原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司基于被告于2017年10月13日与案外第三人宁波市市区农村信用合作联社(以下简称“农村信用社”)签订的编号为DEQCFQ借20171011015的《宁波市市区农村信用合作联社信用卡大额分期付款借款合同》及《宁波市市区农村信用合作联社丰收信用卡大额分期卡申请表》、编号为DEQCFQ抵20171011015《宁波市市区农村信用合作联社信用卡大额分期付款抵押合同》、放款凭证、逾期说明及还款明细、《逾期贷款催收函》，2017年10月12日被告签署的《中国人民财产保险股份有限公司自用汽车消费贷款保证保险单》、《代偿债务与权益转让确认书》、《债权转让协议》、《债权转让通知书》等起诉，要求判令：1.被告偿还原告款项58664.27元；2.原告有权就登记于被告杜莲芬名下抵押合同编号为DEQCFQ抵20171011015项下的车辆折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。 被告杜莲芬未答辩。 本案经审理查明的案涉借款事实如下： 借款合同：2017年10月13日，被告与农村信用社签署一份编号为DEQCFQ借20171011015的《宁波市市区农村信用合作联社信用卡大额分期付款借款合同》、《宁波市市区农村信用合作联社丰收信用卡大额分期卡申请表》及《浙江省农村合作金融机构丰收信用卡章程（2017-1版）》、《丰收信用卡大额分期卡领用合约（2017-1版）》，合同约定：被告向农村信用社借款119500元用于购车，分36期偿还，分期付款手续费率为8%，分期付款手续费9560元；若未按期支付，农村信用社有权宣布贷款提前到期，并收取相应的违约金（按最低还款额未还部分5%收取，最低1元，最高500元）； 抵押合同：2017年10月13日，被告与农村信用社签署一份编号为DEQCFQ抵20171011015《宁波市市区农村信用合作联社信用卡大额分期付款抵押合同》，合同约定：被告将其所有的车架号为LJ12FAU4XG4045374、发动机号G3609631号车辆抵押给农村信用社作为上述借款的担保，并于2017年10月25日办理了抵押登记；抵押担保范围为主合同项下的分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金等全部应付款项。 保证保险合同：2017年10月12日，被告为向农村信用社借款向原告投保了自用汽车消费贷款保证保险，并签署编号为甬：33021700005150《保险单》，约定：被保险人为农村信用社，保险金额129060元，保险费2064.96元；在保险期间内，投保人连续三个月完全未履行《借款合同》约定的还贷义务，视为保险事故发生，保险人按照保险合同的约定进行赔偿；被保险人向保险人提出索赔申请并将抵押车辆处理权全部授权委托保险人行使后，保险人按以下方式向被保险人进行垫付或赔付：保险人对索赔手续履行完毕之日前投保人逾期未偿还的本金和利息先行垫付；被保险人取得保险赔偿金的同时，应将其对投保人及《借款合同》担保人的权益转让给保险人，保险人有权向投保人及《借款合同》担保人追偿，包括但不限于从抵押物处置金额中扣回赔付款； 放款情况：农村信用社按照《宁波市市区农村信用合作联社信用卡大额分期付款借款合同》的约定向被告发放了119500元的贷款； 还款情况：自第21期开始逾期；农村信用社根据合同的约定，于2019年11月向被告邮寄《逾期贷款催收函》及《逾期说明》，通知被告贷款提前到期，并要求被告支付贷款本息共计58664.27元（包括本金53111.12元、手续费4199.35元、违约金1044.24元、应还利息309.56元）； 代偿情况：2019年11月5日，原告根据保险单向农村信用社代偿58664.27元； 债权转让情况：2019年11月6日，原告与农村信用社签订《债权转让协议》，农村信用社将借款合同项下的债权利益均转让给原告。同日原告向被告邮寄《债权转让通知书》，将该债权转让事实通知被告。 以上事实有原告在庭审中的陈述以及提交的前述证据予以证实。 本院认为：被告因贷款需要向原告投保的保证保险合同系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方均应按《保险单》约定履行各自义务。被告向农村信用社贷款后未能按约还本付息，原告依约向农村信用社支付代偿款58664.27元，农村信用社将其享有的编号为DEQCFQ借20171011015的《宁波市市区农村信用合作联社信用卡大额分期付款借款合同》项下的全部债权权益转让给了原告。农村信用社将涉案债权转让给了原告，并通知了被告，该债权转让应属有效，原告有权在案涉金额范围内按编号为DEQCFQ抵20171011015《宁波市市区农村信用合作联社信用卡大额分期付款抵押合同》约定对被告名下车架号为LJ12FAU4XG4045374、发动机号G3609631号车辆折价或以拍卖、变卖所得价款实现抵押权，故对原告之诉请，本院予以支持。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法可缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第八十条、第一百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告杜莲芬于判决生效后五日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司代偿款58664.27元； 二、若被告杜莲芬未按期履行上述第一项债务，原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司有权在抵押担保范围内对被告杜莲芬名下车架号为LJ12FAU4XG4045374、发动机号G3609631号的车辆折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1267元，减半收取633.50元，由被告杜莲芬负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 审判员  牛乃洪 二〇二〇年八月十日 书记员  王雪菲 附： 裁判履行告知书 一、发生法律效力的民事判决、裁定和调解书，当事人必须履行。如涉款项支付的,付款义务人可将款项交付至宁波市江北区人民法院执行款专户，账号详见缴款通知书。一方当事人拒绝履行的，另一方当事人可在法律文书规定履行期间届满之日起二年内向人民法院申请执行。 二、一方当事人未按生效判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息；逾期未履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 三、对逾期不履行裁判义务的一方当事人，法院可依法将其纳入失信人名单、限制出入境、限制高消费，一方当事人属于人大代表、政协委员、党员或公务员的，将向人大、政协、纪委、组织部门通报。对有能力履行而拒不履行、逃避或规避执行的一方当事人，法院将根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 ??6? ??7?