贵州省黔西县人民法院 民 事 裁 定 书 （2020）黔0522民特119号 申请人：贵州黔西农村商业银行股份有限公司。住所地，贵州省毕节市黔西县原城关镇迎宾北路。 法定代表人：彭静，公司董事长。 委托代理人：朱华勇，公司员工。委托权限特别授权。 被申请人：郝萍，女，1974年5月4日出生，汉族，贵州省黔西县人，住贵州省黔西县。 被申请人：付华章，男，1972年7月29日出生，汉族，贵州省黔西县人，住贵州省黔西县。 申请人贵州黔西农村商业银行股份有限公司（以下称黔西农商行）与被申请人郝萍、付华章申请实现担保物权纠纷一案，本院于2020年7月28日受理后，依法由审判员张瑶进行了审理，并于2020年8月19日召开听证会。申请人黔西农商行的委托代理人朱华勇、被申请人郝萍到庭参加了听证会。被申请人付华章经合法传唤未到庭参加听证会。该案现已审理完毕。 申请人黔西农商行称：2015年2月15日，被申请人郝萍、付华章与申请人黔西农商行签订编号为黔农信营业部借字第278012015021300002号《最高额抵押合同》，约定：为确保申请人债权的实现，二被申请人愿意与黔西农商行所形成的一系列债权提供最高额抵押担保，被担保的债权为自2015年2月13日起至2020年2月12日期间在黔西农商行办理人民币贷款业务，实际形成的债权的最高余额本金人民币1700000.00元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等提供抵押担保，担保物为二被申请人共有的位于黔西县某某镇某某街某某大道东段，所有权证号为黔西县房权证城关镇字第××号房屋。双方在黔西县房产管理局办理了正式抵押登记，他项权证号为：黔西房他证城关镇字第××号。同日，二被申请人向申请人申请借款1700000.00元。后因为资金周转紧张，不能按期归还，于2017年2月14日向申请人申请贷款续贷，同时被申请人付华章向申请人出具一份《共同债务还款确认书》，确认：借款人郝萍向申请人黔西农商行申请个体经营户贷款续贷1600000.00元，本人与借款人郝萍系夫妻关系，此借款系本人与借款人郝萍的共同债务，由本人与借款人共同连带偿还。经申请人审核后，同意二被申请人申请，并向其所借款项余额1600000.00元办理续贷，同日，申请人作为乙方与二被申请人作为甲方签订编号为黔农商微金部借字第2782017021400105号《个人借款合同》。约定：申请人黔西农商行向被申请人郝萍发放贷款1600000.00元，用途为续贷，期限2年，即从2017年2月14日至2019年2月13日（以借款借据为准），月利率7.3208‰，还款方式为按季结息到期一次还本，结息日为每季末的20日，甲方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率的基础上加收50%，贷款利息自贷款转存到甲方账户之日起计算。本合同项下的贷款按日计息，日利率＝月利率／30。甲方应按本合同的约定按期归还借款本金、利息，甲方未按期归还债务本息的，构成甲方违约，其违约的，乙方有权要求甲方立即偿还本合同项下所有到期和未到期债务的本金、利息及费用。借款到期前，对甲方未按时还清的利息，按本合同第四条约定的贷款利率和结息方式计收利息。借款逾期后，对甲方未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿完毕之日止按罚息利率10.9812‰和本合同约定的结息方式计收利息。合同签订后，申请人为其办理贷款续贷。2019年1月15日，二被申请人再次因资金周转困难为由，向申请人申请贷款展期，金额1580000.00元，期限2年。2019年2月12日，被申请人付华章再次向申请人出具《共同债务还款确认书》，经申请人审核后，同意二被申请人提出的展期还款申请。同日，二被申请人与申请人签订《借款展期协议书》，约定:申请人对二被申请人尚未还清借款本金余额1580000.00元进行展期，期限12个月，从2019年2月13日起至2020年1月31日，展期利率为7.3208‰，本合同项下贷款逾期的罚息利率为固定利率，即为10.9812‰。贷款展期后，除本协议另有约定外，甲乙双方的有关权利义务仍按原借款合同即黔农商微金部借字第2782017021400105号《个人借款合同》执行。展期后，二被申请人按约定归还申请人黔西农商行借款利息至2019年12月20日。截至2020年7月22日，尚欠申请人借款本金共计人民币1580000.00元，欠付利息（含罚息）115839.38元，经申请人黔西农商行多次催收，二被申请人均未履行还本付息义务。为维护申请人合法权益，申请人特向法院提出申请，请求裁定拍卖或变卖被申请人郝萍、付华章共有的位于黔西县某某镇某某街某某大道东段，证号黔西县房权证城关镇字第××号房产，以偿还申请人贷款本金人民币1580000.00元及截止2020年7月22日欠付利息（含罚息）115839.38元，合计1695839.38元，并支付从2020年7月23日起，以实际未偿还的借款本金为基数，按月利率10.9812‰的标准计算至本金清偿完毕之日止的利息、罚息以及为实现债权与担保物权的费用。 被申请人郝萍、付华章收到权利异议告知书等相关文书后未对申请人所述称的借款、抵押担保等事项提出异议。 经审查查明：被申请人郝萍、付华章系夫妻关系。2015年2月15日，被申请人郝萍、付华章与申请人黔西农商行签订编号为黔农信营业部借字第278012015021300002号《最高额抵押合同》，约定：为确保申请人债权的实现，二被申请人愿意为黔西农商行与郝萍所形成的一系列债权提供最高额抵押担保，被担保的债权为郝萍自2015年2月13日起至2020年2月12日期间在黔西农商行办理人民币贷款业务，实际形成的债权的最高余额本金人民币1700000.00元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等，担保物为二被申请人所有的位于黔西县某某镇某某街某某大道东段，所有权证号为黔西县房权证城关镇字第××号房屋，双方在黔西县房产管理局办理了正式抵押登记，他项权证号为：黔西房他证城关镇字第××号，同日，二被申请人向申请人申请借款1700000.00元。2017年2月14日，二被申请人因为资金周转紧张，不能按期归还上述借款（仅偿还了100000.00元本金），向申请人申请续贷，同时被申请人付华章向申请人出具《共同债务还款确认书》，确认：借款人郝萍向申请人黔西农商行申请个体经营户贷款续贷1600000.00元，本人与借款人郝萍系夫妻关系，此借款系本人与借款人郝萍的共同债务，由本人与借款人共同连带偿还。经申请人审核后，同意二被申请人申请，并向其所借款项余额1600000.00元办理续贷，同日，申请人作为乙方与二被申请人作为甲方签订编号为黔农商微金部借字第2782017021400105号《个人借款合同》，约定：申请人黔西农商行向被申请人郝萍发放贷款1600000.00元，借款用途为续贷，期限24个月，即从2017年2月14日至2019年2月13日，月利率7.3208‰，还款方式为按季结息、分期还款，结息日为每季末的20日，甲方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率的基础上加收50%，贷款利息自贷款转存到甲方账户之日起计算，合同签订后，申请人为被申请人郝萍办理贷款续贷。2019年1月15日，二被申请人再次以资金周转困难为由，向申请人申请贷款展期，贷款余额为1580000.00元，期限12个月。2019年2月12日，被申请人付华章再次向申请人出具《共同债务还款确认书》，经申请人审核后，同意二被申请人提出展期还款的申请，同日，二被申请人与申请人签订《借款展期协议书》，约定:申请人对二被申请人尚未还清借款本金余额1580000.00元进行展期，期限12个月，从2019年2月13日起至2020年1月31日，展期利率为7.3208‰，本合同项下贷款逾期的罚息利率为固定利率10.9812‰。贷款展期后，除本协议另有约定外，双方的有关权利义务仍按原借款合同执行。展期后，二被申请人按约定归还申请人黔西农商行借款利息至2019年12月20日，截至2020年8月19日（本院召开听证会之日），二被申请人尚欠申请人借款本金共计人民币1180000.00元。申请人黔西农商行经催收未果，向本院申请实现担保物权。审理中，申请人黔西农商行调整申请实现担保物权的本金为1180000.00元。 本院认为，被申请人郝萍、付华章与申请人黔西农商行签订的《个人借款合同》、借据及《最高额抵押合同》均是合同相对双方的真实意思表示，不违反法律规定。申请人依照合同约定向二被申请人发放贷款，双方借款合同合法有效。二被申请人自愿以二被申请人所有的位于黔西县某某镇某某街某某大道东段房屋为借款提供担保，并办理了抵押登记，该担保物权设立合法有效。双方签订的《个人借款合同》中约定还款方式为按季结息、分期还款，二被申请人按季偿还贷款利息至2019年12月20日，截至2020年8月19日（本院召开听证会之日），二被申请人尚欠申请人借款本金共计人民币1180000.00元。上述借款的履行期限经续贷、展期后已经届满，二被申请人未按合同约定履行还本付息义务，构成违约，故应承担还本付息的民事责任。由于二被申请人已提供了抵押担保，现申请人要求对二被申请人名下的已作抵押的房屋依法拍卖、变卖，以实现担保物权，该申请符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十六条、第一百九十七条及最高人民法院《关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第三百七十二条第一项之规定，裁定如下： 准许对被申请人郝萍、付华章所有的位于黔西县某某镇某某街某某大道东段房产（房产证号：黔西县房权证城关镇字第××号）进行拍卖、变卖，申请人贵州黔西农村商业银行股份有限公司对拍卖、变卖所得价款在本金1180000.00元及利息、罚息（计息时间从2019年12月21日起计算至实际偿还完毕为止，计息方式按合同编号为黔农商微金部借字第2782017021400105号的《个人借款合同》计算）的范围内优先受偿。 申请费6688元，由被申请人郝萍、付华章负担。 本裁定送达后即发生法律效力。 如对本裁定有异议，当事人应当自收到本裁定书之日起十五日内向本院提出；利害关系人自知道或者应当知道其民事权益受到侵害之日起六个月内向本院提出。 审判员  张瑶 二〇二〇年八月十九日 书记员  张婷