湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1002民初3037号 原告：郴州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区南岭大道146号。 法定代表人：周松柏，该公司董事长。 委托诉讼代理人：李建雄，湖南民浩律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李利云，湖南民浩律师事务所律师。 被告：雷光保，男，汉族，1966年2月19日出生。 被告：曹姣菊，女，汉族，1966年11月20日出生。 原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告雷光保、曹姣菊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李建雄、被告雷光保到庭参加诉讼，被告曹姣菊经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商银行诉请判令：1、两被告共同偿还原告借款本金158000元、利息及逾期利息64495.05元（自2017年11月19日起暂计算至2020年3月23日止），以上共计222495.05元，之后逾期期间利息按未还借款月利率12.3‰计算至借款全部清偿日止；2、被告不履行债务时，原告对两被告所有的位于骆仙路骆仙名居1栋2单元803室的不动产以折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、被告承担本案诉讼费。 被告雷光保的答辩要点：借款是事实，借款是用于答辩人儿子办厂，现在厂倒闭了，加上疫情原因，答辩人暂时没有钱偿还；借款到期后，答辩人与原告多次协商，原告同意答辩人先还本金，答辩人也在想办法还款；答辩人对欠的本金无异议，利息太高了。 被告曹姣菊未作答辩。 查明的事实 根据当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下事实: 1、两被告在婚姻关系存续期间向原告申请借款200000元，推荐被告雷光保作为代表人到原告处办理借款手续，并向原告出具《共同借款人承诺书》，承诺：代表人与原告所签订的借款合同、担保合同是二人共同的意思表示，对共同借款人均具有同等约束力；代表人在原告所立借据而形成的债务是二人的共同债务，二人自愿对借款的偿还承担连带清偿责任；代表人或其他共同借款人与原告签订的还款协议（包括贷款展期）对所有共同借款人具有同等法律效力，原告对代表人或其他共同借款人送达的催收通知书视为共同接受原告的催收和主张权利；借款未清偿前，不论代表人或其他共同借款人出现任何人身或财产关系变化等，共同借款人对原告所欠借款仍承担连带清偿责任。 2、被告雷光保与原告于2014年12月4日签订了《个人贷款合同》，原告于2014年12月10日向被告发放了贷款200000元，被告雷光保在借款借据上签名确认，双方约定：被告向原告借款200000元用于电子厂进货，借款期限为36个月，自实际提款日起算，实际提款日以借据为准；贷款月利率为8.2‰（其中基准利率为5.0‰、利率浮动比为64%），采用固定利率，即以合同约定利率为准，不因任何原因进行调整；借款自实际提款日起按日计息按季结息，借款到期，利随本清；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；借款人承诺承担因本合同订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、鉴定费、拍卖费、公告费等；借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利。 3、签订上述合同的当日，两被告（抵押人）与原告（抵押权人）签订了《抵押合同》，双方约定：两被告用共同所有的位于湖南省郴州市骆仙名居1栋2单803房（房产证号为郴房权证北湖字第××号、71××47号）为上述贷款作抵押担保；抵押担保的范围包括上述贷款合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、保管费、评估费、拍卖费、运输费、税金、律师代理费、差旅费、过户费、抵押物处置费等）；在上述贷款合同债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。双方对上述用于抵押的房产办理了抵押登记手续。 4、两被告贷款后，未按约定偿还借款本金及利息，至2020年3月23日，尚欠原告借款本金158000元，尚欠2017年11月19日至2017年12月4日借款期间按月利率8.2‰计算的利息820元、2017年12月5日至2020年3月23日期间按逾期月利率12.3‰计算的逾期利息63675.05元，共欠利息64495.05元，原告因催讨未果而诉至本院。 判决的理由与结果 本院认为：本案系金融借款合同纠纷。原告与被告雷光保自愿签订《个人贷款合同》，被告曹姣菊出具了《共同借款人承诺书》；两被告自愿与原告签订《抵押合同》，承诺用共有所有的房产为上述贷款提供抵押担保，并对用于抵押的房产办理了抵押登记手续。上述合同、承诺书未违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的，原告与两被告之间已形成合法有效的金融借款合同关系、抵押合同关系。原告已依约向两被告发放了贷款，但两被告未按约定还款，已构成违约，故原告诉请两被告共同偿还借款本金158000元、2017年11月19日至2020年3月23日期间的借款期限内的利息和逾期利息共计64495.05元，之后的逾期利息按月利率12.3‰另行计算至借款全部清偿日止，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》的规定，以及上述《抵押合同》的约定，原告在债务履行期满未受清偿的，原告有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，因此本院对原告的第二项诉请予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下： 一、被告雷光保、曹姣菊共同偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金158000元、2017年11月19日至2020年3月23日期间的借款期限内的利息和逾期利息64495.05元、按逾期月利率12.3‰计算的2020年3月24日至借款本金清偿之日止期间的逾期利息，限本判决生效之日起十日内履行完毕； 二、如果被告雷光保、曹姣菊未在本判决指定的期间履行完还款义务，原告郴州农村商业银行股份有限公司有权在约定的抵押担保范围内以两被告提供的抵押物，即位于湖南省郴州市骆仙名居1栋2单803房（房产证号为郴房权证北湖字第××号、71××47号）的折价或者以拍卖、变卖上述财产的价款优先受偿。 如果被告雷光保、曹姣菊未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取2319元，由被告雷光保、曹姣菊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  曹华英 二〇二〇年八月六日 书记员  林 蒙 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。