湖南省嘉禾县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1024民初1294号原告：郴州微小城网络科技有限公司，住所地湖南省郴州市嘉禾县珠泉镇丙穴路125号1楼1-1号门面。法定代表人：李言，系公司董事长。委托诉讼代理人：易驰，湖南途顺律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：郑某，男，个人信息略……。第三人：中信百信银行股份有限公司，住所地北京市朝阳区安定路5号院3号楼8层。法定代表人：李庆萍，系公司董事长。原告郴州微小城网络科技有限公司（以下简称：微小城公司）与被告郑某及第三人中信百信银行股份有限公司（以下简称：中信百信银行）借款合同纠纷一案，本院于2020年7月22日立案后，依法适用简易程序，于同年8月21日公开开庭进行了审理。原告法定代表人李言、诉讼代理人易驰到庭参加诉讼；被告郑某、第三人中信百信银行经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。微小城公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告郑某偿还原告借款本金7348.41元及截止2020年7月14日的利息480.10元（起诉之后的应还利息以借款本金7348.41元为基数，按年利率24%的标准自2020年7月15日起计至实际付清之日止）；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年10月6日，被告郑某通过来分期平台与第三人中信百信银行签订了《个人授信借款合同》，合同约定被告贷款金额10000元，期限为18个月，每月分期归还；若逾期归还每期贷款，则所有本息提前到期。被告郑某与厦门信诚友达融资担保有限公司（以下简称：信诚友达公司）及第三人中信百信银行签订了《委托保证合同》，信诚友达公司在被告未履行还款义务后履行了担保责任，向第三人中信百信银行清偿了债务，取代了第三人的债权人地位，对被告具有追偿权。之后，被告与信诚友达公司签订了《活动减免协议》，协议明确约定追偿权发生转让，由最终受让人所在地人民法院管辖，通知（诉讼、裁判文书等）可以通过电子送达方式送达给被告。合同签订后，被告依约取得全部借款，归还了4期贷款本金2651.59元，剩余13期贷款本金共计7348.41元一直未归还。2020年6月15日，信诚友达公司将对被告享有的债权转让给微小城公司，并依照协议约定的送达方式通知了被告。本着实事求是和依法维权的原则，现原告向被告主张其余所欠的本金及年利率24%的逾期利息，依法提起诉讼。原告为支持自己的诉讼请求，向本院提供了如下证据：1、微小城公司、中信百信银行、信诚友达公司营业执照复印件各1份，拟证明上述主体经营资质及经营范围等事实；2、被告郑某身份证复印件1份，拟证明被告郑某的基本身份情况；3、《个人授信借款合同》、个人借款借据凭证、贷款发放信息表复印件各1份，拟证明被告郑某与中信百信银行签订金融借款合同，并对借款本金、借款利率做了相关约定，合同签订后，贷款人按约将贷款发放给被告等事实；4、《委托保证合同》、代偿信息表、还款明细表、《活动减免协议》复印件各1份，拟证明信诚友达公司同意为上述借款以连带责任保证的方式提供担保，并在被告违约后承担了担保责任，同时协议约定如追偿权发生转让的，由追偿权最终受让人所在地人民法院管辖等事实；5、债权转让协议及通知复印件各1份，拟证明信诚友达公司代偿后将其对代偿金额的追偿权转让给原告，并通知了被告的事实。被告郑某、第三人中信百信银行未应诉答辩，也未向本院提供证据。本院经审查认为，原告提交的1、2、3、4、5项证据均符合证据的“真实性、合法性、关联性”原则，且能证明本案的事实，本院均予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院审理认定事实如下：被告郑某系趣店公司运营的“来分期”平台的注册用户。2019年10月6日，被告郑某通过“来分期”平台以在线点击的方式与中信百信银行签订《个人授信借款合同》，约定被告郑某向中信百信银行借款10000元、借款期限18个月、借期利率为年利率8.5%、逾期利息在合同项下实际执行借款利率上浮50%计收；9.1下列任一事件均构成本条款所称违约事件：…（2）借款人拖欠本金或利息、费用或其他应付款项；9.2有违约事件发生时，贷款人有权采取下列措施：…（5）宣布本合同项下借款人未偿还的贷款提前到期；及还款方式为等额本息还款等事实，同时约定贷款人因向借款人催收欠款及实现债权而产生的一切费用（包括但不限于：公证费用、诉讼费用、律师费用、差旅费用），均由借款人承担。同日，被告郑某与信诚友达公司及中信百信银行签订了《委托保证合同》，信诚友达公司同意为被告的上述借款以连带责任保证的方式提供担保。中信百信银行依约向被告发放贷款10000元后，被告于2019年11月5日至2020年3月5日支付了借款本息共计2968.45元、保证费667元后，再未按合同约定偿还借款本息。2020年6月4日，信诚友达公司承担了担保责任，代为清偿了被告郑某借款本息共计7519.74元。因信诚友达公司开展了线上活动，被告于2020年6月20日与信诚友达公司签订了活动减免协议，协议约定：若甲方未按照乙方要求还款或有其他违约行为，则乙方除有权要求甲方一次性提前偿还应还总金额外（活动减免金额视为自始无减免），还有权要求甲方按照应还而未还总金额的年化36%的标准向乙方支付滞纳金。协议签订后，被告仍未向担保人偿还相应借款。2020年6月15日，担保人信诚友达公司将其全部债权转让给了原告微小城公司，并按协议约定的送达方式向被告发送了债权转让通知。本院认为，本案系追偿权纠纷。被告与中信百信银行签订的《个人授信借款合同》、与信诚友达公司、中信百信银行签订的《委托保证合同》、与信诚友达公司签订的《活动减免协议》以及信诚友达公司与原告微小城公司签订的债权转让协议，均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律等强制性规定，合同依法成立并生效，各方均应依约履行。合同签订后，中信百信银行如约向被告发放了贷款，已履行了资金出借义务。被告郑某偿还部分借款后，未按照借款合同的约定偿还借款本息，其行为已构成违约，被告郑某应依约提前偿还所欠的所有借款及利息，为此信诚友达公司依约向中信百信银行履行了担保责任。后信诚友达公司将其对代偿本息的追偿权转让给了原告，并通知了被告。依照相关法律规定债权转让协议自转让通知到达被告时对被告发生法律效力。原告由此依法取得了就代偿金额部分对被告郑某的追偿权。《活动减免协议》中约定的滞纳金标准为年化36%，该滞纳金具有违约金性质，但标准过高。虽原告现主张按年利率24%计算，但因委托保证合同是从合同，保证人承担保证责任后，虽有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，现原告主张年利率24%已超过原债权人对债务人即被告享有的权利，加重了债务人的债务负担，故本院认为按被告与中信百信银行签订的《个人授信借款合同》的年利率12.75%（即年利率8.5%，逾期罚息利率在原借款基础利率上加收50%计收）的标准计算违约金更为合理，故本院对原告的诉讼请求予以部分支持。综上所述，被告郑某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十九条、第八十条、第八十一条、《中华人民共和国担保法》第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告郑某在本判决生效之日起五日内偿还原告郴州微小城网络科技公司代偿金额7519.74元及违约金（违约金以7519.74元为基数按年利率12.75%自2020年6月5日起计算至实际还款日止）；二、驳回原告郴州微小城网络科技公司的其他诉讼请求。被告郑某如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取计25元，由被告郑某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审判员  李气红二〇二〇年八月三十一日书记员  李小龙附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十一条合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定。第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。