天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0101民初1601号原告：中国建设银行股份有限公司天津和平支行，住所地天津市和平区解放北路104号。负责人：张弭，行长。委托诉讼代理人：杨文杰，天津君利律师事务所律师。委托诉讼代理人：曹玉雯，天津君利律师事务所律师。被告：王茂荣，女，1980年8月10日出生，汉族，住天津市宁河区。原告中国建设银行股份有限公司天津和平支行与被告王茂荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨文杰到庭参加了诉讼。本院按照原、被告双方在个人住房（商业用房）借款合同中约定的送达地址，向被告王茂荣送达应诉手续及开庭传票，该被告未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国建设银行股份有限公司天津和平支行向本院提出诉讼请求：1.解除原被告之间签订的个人住房（商业用房）借款合同；2.依法判令被告王茂荣向原告偿还借款本金376754元、利息4287.49元、罚息62.17元（截至2019年12月10日），及自2019年12月11日起至实际清偿之日的利息、罚息、复利（按照个人住房（商业用房）借款合同相关的约定计算）；3.如被告王茂荣到期未能偿还上述欠款，原告可以被告王茂荣抵押的坐落于天津市宁河区海祥豪庭7-3-601房产进行折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。所得价款超过原告债权数额的部分归被告王茂荣所有，不足部分由被告王茂荣继续清偿；4.诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年2月21日，原告（贷款人、抵押权人）与被告王茂荣（借款人、抵押人）签订个人住房（商业用房）借款合同，合同约定：贷款金额为叁拾玖万伍仟元，贷款期限为336个月，即2017年2月21日至2045年2月21日；借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整。还款方式为等额本息还款；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，于每年的1月1日调整一次。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照约定调整的，罚息利率根据调整后贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。合同项下借款所购买的坐落于天津市宁河区海祥豪庭7-3-601房产作为抵押物为该笔借款提供担保，并在房地产登记管理部门办理了不动产抵押登记证明，权利人为原告中国建设银行股份有限公司天津和平支行。抵押担保的范围包括借款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）。借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用、有权解除与借款人的借贷关系、有权行使担保权等。合同签订后，原告于2017年4月5日向被告指定账户发放贷款395000元。被告自2019年10月开始出现逾期，截至2019年12月10日，被告王茂荣尚欠原告借款本金376754元、利息4287.49元、罚息62.17元未能偿还。王茂荣未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了个人住房借款申请及贷款调查申报审批表、个人住房（商业用房）借款合同、不动产抵押登记证明、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息、欠款明细、资金交易查询。经审查，原告提交的上述证据，来源合法，客观真实，且与本案有关联，本院依法确认上述证据具有证据效力。原告所述事实本院予以认定。本院认为，原告与被告王茂荣签订的个人住房（商业用房）借款合同，是当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规的禁止性规定，依法确认有效。原告已依约足额向被告王茂荣发放了借款，合同履行过程中，该被告未能按照合同的相关约定清偿原告借款本息的行为，显系违约，故原告要求被告偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。个人住房（商业用房）借款合同中约定了违约责任：借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”，本案中被告出现了违约情形，原被告双方约定的解除合同的条件已成就，故原告主张解除合同的诉讼请求，本院予以支持。被告王茂荣以其名下房产设立抵押，并已办理相关抵押登记手续，该抵押合法有效。因此，原告要求对该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合合同的约定及法律规定，本院应予支持。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”，本院按照原、被告双方在个人住房（商业用房）借款合同中约定的送达地址向被告王茂荣送达开庭传票，被告未能出庭应诉。根据《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项的规定，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。被告既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，视为其放弃所享有的民事抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项规定，缺席判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司天津和平支行与被告王茂荣于2017年2月21日签订的个人住房（商业用房）借款合同；二、被告王茂荣于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司天津和平支行借款本金376754元，截止2019年12月10日应付利息4287.49元、罚息62.17元以及自2019年12月11日至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（按照个人住房（商业用房）借款合同相关的约定计算）；三、如被告王茂荣到期未能偿还上述款项，原告可以与被告王茂荣名下所有的坐落于天津市宁河区海祥豪庭7-3-601房产协议折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。所得价款超过原告债权数额的部分归被告王茂荣所有，不足部分由被告王茂荣继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3508.5元，由被告王茂荣负担（于本判决生效后十日内直接给付原告中国建设银行股份有限公司天津和平支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员 赵 惠二〇二〇年八月五日书记员 解菁娜本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第一项因当事人自己提供的送达地址不准确、送达地址变更未及时告知人民法院，或者当事人拒不提供自己的送达地址而导致诉讼文书未能被当事人实际接收的，按下列方式处理：（一）邮寄送达的，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日；