安徽省阜阳市颍州区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1202民初5018号原告：卡得万利商业保理有限公司，住所地上海市中国上海自由贸易实验区芳春路400号1栋3层，统一社会信用代码913100000593167555。法定代表人：张旭东，该公司首席执行官。委托诉讼代理人：高园园、程曼曼，安徽金睿律师事务所律师。被告：阜阳市东影家具有限公司，住所地阜阳市颍州区颍州区王店镇十二里村南京路西侧孙庄，统一社会信用代码91341200397531378B。法定代表人：张志东，该公司经理。被告：张志东，男，1980年8月24日出生，汉族，住安徽省阜阳市颍州区。两被告共同委托诉讼代理人：王向前，安徽恒言律师事务所律师。原告卡得万利商业保理有限公司（以下简称卡得万利公司）诉被告阜阳市东影家具有限公司（以下简称东影公司）、张志东合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月10日、8月12日公开开庭进行了审理。原告卡得万利公司的委托诉讼代理人高圆圆，被告东影公司、张志东共同委托诉讼代理人王向前及张志东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告卡得万利公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告东影公司向原告返还人民币45768元;2、判令被告东影公司支付自2019年5月9日起日至实际清偿日止的逾期违约金，暂计算至2020年4月17日为13341.37元(违约金以所有逾期未付款项的年利率18%计算)，上述款项共计人民币59109.37元;3、判令被告张志东对上述1、2项还款义务承担连带保证责任;4、本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2018年5月14日，原告与被告东影公司签订了商业保理确认书以及商业保理协议书，约定被告东影公司向原告批量转让其在协议期限内使用POS收款工具、在线支付平台，予以销售商品或提供服务所形成的相应应收账款。为此，原告就被告东影公司店铺、经营情况及先前一定期限内所形成的应收账款流水予以审查;并根据审查结果受让一定金额的应收账款，共计人民币200000元。同时，在受让上述应收账款的情况下，拟向其支付融资对价款人民币50000元。另外，双方在商业保理确认书中就被告东影公司具体还款数额及方式等，予以明确约定如下:每月最低还款额为5066.67元。为此，2018年5月14日，原告向中国人民银行征信中心申请办理了应收账款转让业务登记。原告依约于2018年5月14日向被告东影公司提供了融资对价款，扣除管理服务费1500元及人行登记费60元后，被告东影公司实际收到48440元。截至2019年5月9日，被告东影公司共偿还原告15032元后至今再未按约定向原告还款。根据商业保理确认书和商业保理协议书的约定，被告东影公司应及时归还融资对价款余额、保理手续费及相应的违约金，共计人民币59109.37元。被告张志东作为被告东影公司法定代表人及协议的履约保证人对被告东影公司不能按期足额归还原告的融资对价款及相关费用，负有不可撤销的无限担保责任和代偿责任。根据两被告与原告签订的商业保理协议书第9条第1款规定，“保证人自愿就本协议项下乙方的全部融资债务向乙方承担连带保证责任。”据此，被告张志东应对被告东影公司的还款义务承担连带保证责任。原告为维护自身合法权益，特提起诉讼，请依法支持原告的诉讼请求。被告东影公司、张志东辩称：一、被告与原告之间的法律关系是信用借贷关系，因此，被告与原告之间约定的“综合管理服务费率”为3%，共计1500元;综合保理手续费每月1.8%，共计10800元，以及登记费60元，均没有法律依据。二、原告主张的违约金以所有逾期未付款项的年利率18%计算，显然违反法律规定。三、本案涉及的“商业保理确认书”、“商业保理协议书”有关条款均是原告事先拟制而成，没有告知被告，况且原告事先通过某种渠道获取被告信息后，再通过电话方式和被告联系，被告没有在合同上签名，因此，原告有涉嫌套路贷款之嫌疑。四、原告实际提供贷款48440元，被告偿还了15032元，只欠33408元。经审理认定事实如下：2018年原告员工与被告张志东电话联系，询问其是否需要贷款，张志东同意后，原告员工要求张志东通过微信将被告东影公司营业执照等材料发给原告。原告审核后，于2018年5月14日仍通过电话告知被告张志东可以从原告处借款50000元，并指导张志东在手机上进行借款操作流程。张志东按照原告的要求点击后，被告知借款可以发放到被告东影公司账户，每月需偿还5067元，期限12个月。当天卡得万利公司从其账户转款至被告东影公司账户48440元。被告在还款时，按照原告要求将款项存入被告张志东账户，由原告从被告张志东账户扣划。借款后原告扣划被告款共计15032元(分别于2018年6月11日、7月11日、8月31日扣划4729元、5067元、5236元)。另查明：原告为主张被告返还人民币45768元及违约金，向本院提供网上认证的商业保理确认书和商业保理协议书各一份，商业保理确认书载明：保理预付款50000元，实际支付金额48440元，每月最低还款额5067元。乙方具体还款时间及金额以甲方系统生成的《还款计划表》为准，乙方有权通过甲方网站或者App进行查看，并应当按照上述计划表进行还款。若在任一指定还款日期甲方未能足额收到乙方清算款项，甲方有权通过第三方机构从首选扣款账户和备选还款账户中依次扣款，直至本确认书项下所有款项全额清偿为止。确认书还约定综合管理服务费率3%，共计1500元，综合保理手续费率月1.8%，共计10800元，人行登记费60元；对于被告未能按商业保理确认书约定在每个还款节点足额归还保理预付款及保理手续费，三天宽限期到期后仍未足额归还的，按全部剩余保理预付款及保理手续费的日万分之五收取违约金；乙方享受累计三天的违约金减免优惠；对于乙方未能按商业保理确认书约定在保理期限到期足额归还全部保理预付款及保理手续费，五天宽限期到期后仍未足额归还的，按全部剩余保理预付款及保理手续费的日千分之一收取逾期违约金；乙方还款次序依次为，违约金、保理手续费和保理预付款。在该确认书的甲方处有原告的电子签章，乙方处有东影公司的电子签章，保证人处有张志东的电子签名。商业保理协议书约定：鉴于甲方系政府中小企业服务机构和国家商业保理试点企业，提供以商业保理为内容的中小企业融资公共服务。乙方将一定经营期间内通过指定收单机构的POS机产生的所有应收刷卡交易额，向甲方申请办理商业保理业务，获得生产经营资金。甲、乙双方在自愿、公平和诚实信用的基础上协商一致，签署本协议：1.定义除本协议另有规定外，本协议中下列有关用语的定义是：1.1.应收账款或账款是指乙方在营业执照记载的经营范围内因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利以及依法享有的其他从属权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益。1.4.管理服务费：指甲方按本协议的约定，对乙方商业保理相关的账户管理收取的费用。1.5.保理手续费：指甲方按本协议的约定，向乙方提供保理融资或其他服务，而有权向乙方收取的费用。1.6.逾期违约金：指乙方未按商业确认书约定在还款节点和在保理期限到期未归还保理预付款及保理手续费的，甲方有权按全部剩余保理预付款及保理手续费以商业确认书约定的比例收取违约金。商业保理协议书无任何签名或盖章。上述事实，有营业执照、身份证、企业信息查询单、商业保理确认书、招商银行付款回单及当事人当庭陈述在卷佐证。本院认为，《中华人民共和国合同法》第三十九条规定：“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。”第四十条规定：“格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效”。第四十一条规定：“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款”。制作格式条款的一方当事人在对应相关专业知识方面明显优于另一方当事人，特别对于不常用的保理合同，提供格式合同的一方更应该采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。提供格式条款的一方没有尽到提示说明义务的，该条款对相对方不发生效力。民事活动应遵循自愿公平等价有偿原则，意思表示真实，是民事法律行为成立的必备条件,本案中被告真实意思就是借款，并无证据显示有要求签订保理合同的意思表示，也没有证据证明提供格式合同一方已向对方明确说明了保理合同中不利于被告的相关内容，因此该合同中加重被告责任的条款，对被告不发生效力。应按被告真实意思表示的“借款合同”处理，即认定原告为出借方，被告东影公司为借款方，《中华人民共和国合同法》第二百条规定，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返回借款并计算利息。原告实际向被告东影公司发放48440元,因此本案应认定被告东影公司实际借款为48440元。按照双方约定的年利率18%计算被告偿还的三笔借款在扣除应付利息后，余款为本金，即2018年6月11日偿还4729元，利息为692.76元（48440×18%×29÷365），偿还本金4036.24元（4729-692.76），此时尚余本金44403.76元（48440-4036.24）；2018年7月11日偿还5067元，利息为656.93元（44403.76×18%×30÷365），偿还本金4410.07元（5067-656.93），此时尚余本金39993.69元（44403.76-4410.07）；2020年8月31日还款5236元，利息为986.15元（39993.69×18%×50÷365），偿还本金4249.85元（5236-986.15），此时尚余本金35743.84元（39993.69-4249.85）。原告主张东影公司偿还的本金为35743.84元，未付利息按年利率18%计算。因被告逾期未付，原告主张被告按45768元的年利率18%计算违约金，本院不予支持，本院酌定违约金按实际欠付本金35743.84元的年利率18%计算。《中华人民共和国公司法》第六十三条规定，一人有限责任公司的股东不能证明公司财产独立于股东自己的财产的，应当对公司债务承担连带责任。因此本案被告张志东个人应当对一人公司债务承担连带责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第四十一条、第二百条，《中华人民共和国公司法》第六十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告阜阳市东影家具有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告卡得万利商业保理有限公司借款35743.84元及利息和逾期违约金（利息和逾期违约金从2018年9月1日起至款付清时止，按年利率18%计算）；被告张志东承担连带清偿责任。二、驳回原告卡得万利商业保理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1278元，减半收取639元，由原告卡得万利商业保理有限公司负担292元，被告阜阳市东影家具有限公司、张志东负担347元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。审判员 高 琳二〇二〇年八月二十日书记员 桂超宇