辽宁省朝阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）辽13民终1513号上诉人（原审被告）王春华，女，1966年5月10日出生，蒙古族，农民，住喀左县，委托代理人王泽志，男，1951年10月10日出生，汉族，农民，住喀左县。被上诉人（原审原告）海南中和农信小额贷款有限公司，住所地海南省海口市琼山区红城湖路碧湖豪庭B栋2101室。法定代表人刘冬文，总经理。委托代理人邹晓杰，女，1985年9月22日出生，汉族，海南中和农信小额贷款有限公司员工，住喀左县。原审被告穆瑞贤，女，1968年5月29日出生，蒙古族，农民，住喀左县。原审被告白静，女，1981年11月11日出生，蒙古族，农民，住喀左县。上诉人王春华因民间借贷合同纠纷一案，不服喀喇沁左翼蒙古族自治县人民法院（2020）辽1324民初1022号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，于2020年8月14日公开开庭进行了审理。上诉人王春华及委托代理人王泽志，被上诉人海南中和农信小额贷款有限公司（以下简称海南小贷公司）委托代理人邹晓杰到庭参加诉讼。原审被告白静、穆瑞贤经本院传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。海南小贷公司向一审法院提出诉讼请求：1.请求判令被告王春华偿还借款本金7,810.3元，利息及逾期利息从2019年9月18日起按年息24%(本金7,810.3元)计算至实际给付之日；2.请求判令被告穆瑞贤、白静对借款本息和逾期利息承担连带清偿责任；3.请求判令各被告承担本案诉讼费及邮政服务费。事实和理由：原告与各被告于2018年12月17日签订《借款合同》，协议签订后原告如约给付借款。被告王春华领取借款后从2019年9月18日起未按合同约定偿还借款，经多次催要仍不能按合同约定还款。王春华在一审中辩称：2018年12月15日被告王春华、白静、穆瑞贤在原告处每人分别借款2万元，共计6万元，实际是为案外人白艳秋顶名所借并由其所使用。上述6万元由被告白静支取，被告王春华、穆瑞贤一分钱没有见到。被告王春华已向原告偿还借款本金12,189.70元，利息2,362.76元，其中被告王春华2019年8月19日，通过邮政储蓄银行向原告还款的1,840元原告并没有在《王春华计划还款》单中记载。原告违反法律规定，未经省级人民政府部门审批，未经当地公安机关、中国银行业监督管理委员会、中国人民银行分支机构备案，非法发放贷款，非法跨省区发放贷款，故意涉嫌扰乱金融秩序。穆瑞贤在一审中辩称，没有意见。白静在一审中辩称，没有意见。一审法院审理查明:2018年12月15日被告王春华、穆瑞贤、白静向原告申请借款，每人分别申请借款2万元，三被告在《贷款申请表》申请人处签字捺印。2018年12月17日原告(作为甲方)与三被告(作为乙方)签订了《借贷合同》(编号：LNKZ20181216164103002713027)、《确认书》，《借贷合同》载明：“乙方自愿组成一个由3人组成的联保小组，向甲方申请小额借款。甲方同意为乙方提供借款，经双方协商一致，签订本合同。第一条：王春华、穆瑞贤、白静贷款金额均为2万元，借款利率每月1.65%【被告王春华应付借期内利息2,580.21元】，借款期限从2018年12月17日到2019年12月18日，乙方接受贷款账号为62×××17(户名：白静)。第四条：逾期利息从逾期之日起按逾期金额每日0.9%o收取。第六条：乙方任意一联保小组成员向甲方借款均由乙方联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，即乙方联保小组成员均为借款人，互为连带责任保证人。”《确认书》载明“本确认书依据借款人签订的编号为LNKZ20181216164103002713027的《借款合同》为保证借款人及时准确履行合同中规定的权利与义务制定。1.各借款人一致同意，出借人直接或委托第三方向借款人指定账户划付借款资金，划付成功之时即视为借款人已收到出借人的贷款。”被告王春华、穆瑞贤、白静在《确认书》上签字捺印。当日，原告分两笔将上述贷款合计6万元汇入被告白静的中国邮政储蓄银行账户(62×××17)中，一笔2万元，一笔4万元。贷款发放后，被告王春华分期偿还借款本金12,189.70元，利息2,362.76元，尚欠借款本金7810.3元、借期内利息217.45元未还。庭审中，被告穆瑞贤、白静称已将各自的贷款本息还清。一审法院判决认定：合法的借贷关系受法律保护。被告王春华、穆瑞贤、白静均认可自愿在《贷款申请表》、《确认书》上签字捺印，并对借款事实及原告已将借款本金汇入三被告共同指定的白静的中国邮政储蓄银行账户内不持异议，因此，原、被告之间的借贷关系依法成立，双方应依约履行。被告王春华在履行了部分还款义务后，尚欠借款本金7，810.3元、借期内利息217.45元未予归还，故原告要求被告给付借款、利息、逾期利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于逾期利率，因借款合同约定的逾期利率过高，因此，逾期利率按原告请求的年利率24%计算。关于被告王春华辩称该笔借款由案外人白艳秋使用，但合同具有相对性，原告与其形成借贷关系，并将借款划入其指定账户内，至于被告王春华将此款给谁使用是其权利，而非不偿还原告借款的依据，故对被告王春华的这一辩解依法不予采纳，其申请追加白艳秋为被告，本院不予支持。关于原告主张被告穆瑞贤、白静承担连带还款责任的诉讼请求，因《借贷合同》中第六条有明确约定，被告穆瑞贤、白静承担连带责任保证，故原告的该项诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、被告王春华于本判决生效之日起十日内偿还原告海南中和农信小额贷款有限公司借款本金7,810.3元、借期内利息217.45，并自2019年12月19日起至借款付清之日止，以本金7810.3元为基数，按年利率24%给付逾期利息。二、被告穆瑞贤、白静对上述借款本金及利息承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取25元，由被告王春华、穆瑞贤、白静负担。宣判后原审被告王春华不服，向本院提起上诉。上诉人王春华请求:撤销原审判决，改判驳回被上诉人的诉讼请求。被上诉人承担诉讼费用。事实与理由：2018年12月15日，上诉人和一审被告白静、穆瑞贤处于对白艳秋的友好及亲属关系，为白艳秋顶名贷款6万元，给白艳秋使用，上诉人并没有收到借款。因白艳秋恶意不还款致使上诉人成为被告。被上诉人涉嫌非法放贷，一审判决认定事实错误，本案被告主体应当是白艳秋，因为三人借款都给了白艳秋。被上诉人海南小贷公司辩称：原审判决认定事实清楚，判决结果正确。应驳回上诉人的上诉请求。经审理查明,二审查明的案件事实同原审判决认定的案件事实一致。上述事实，有贷款申请表、借贷合同、确认书、北京银行客户回单、还款流水清单、王春华计划还款单及及当事人陈述等证据载卷佐证，这些证据已经过原审法院庭审质证和本院审查，可以采信。本院认为：上诉人王春华与被上诉人海南小贷公司签订的借贷合同是双方真实意思表示，合法有效。在贷款申请表上有上诉人王春华本人签名及手印，在确认书中明确将贷款打入白静的卡号。该确认书亦有上诉人王春华的签名及手印。故被上诉人海南小贷公司将贷款汇入白静卡号符合双方约定，被上诉人海南小货公司无过错。上诉人自己也自认是为白艳秋顶名贷款，上诉人对此应承担偿还借款的责任。原审判决认定事实清楚，判决结果并无不当，上诉人的上诉理由不充分，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费50元，由上诉人王春华负担。本判决为终审判决。审判长  张九东审判员  刘永志审判员  王海娇二〇二〇年八月三十一日书记员  贲 娜（法官助理代）