贵州省息烽县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0122民初917号原告：中国工商银行股份有限公司息烽支行，统一社会信用代码：91520122622529515D。营业场所：贵州省贵阳市息烽县永靖镇南大街荣天华庭27幢1层1-3号。负责人：郑宝。委托诉讼代理人：杨冬艳，贵州箭锁律师事务所律师，执业证号：15201201211685912。委托诉讼代理人：杨媛媛，贵州箭锁律师事务所实习律师，实习证号：2301191121851。被告：朱建飞，男，1976年10月1日生，住贵州省贵阳市息烽县。原告中国工商银行股份有限公司息烽支行（以下简称工商银行息烽支行）与被告朱建飞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行息烽支行的委托诉讼代理人杨冬艳、杨媛媛、被告朱建飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行息烽支行向本院提出诉讼请求：1.请依法判令被告偿还原告贷款本金51709.40元、利息8046.51元，利息金额计算至2020年4月21日止，利、罚、复实际金额计算至最终履行完本债务为止；2.判令被告偿还原告为实现债权所产生的包括但不限于律师费、公告费、财产保全费、评估费、拍卖费等所有费用（其中律师费为1793元，其余费用以相关机构的收费标准为准）；3.判令被告将位于永××镇××商住楼××单元××号房屋拍卖后，款项优先偿还以上债务。4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告与被告签订了《个人借款／担保合同》，约定：被告向原告借款12万元，被告以其位于永××镇××商住楼××单元××号房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记。贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，按月等额本息还款；抵押担保的范围包括借款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金以及贷款人实现债权的费用等事项。被告朱建飞辩称，被告现目前没有能力一次性还清贷款，但是被告与银行的人已经协商好每月还3000元，10个月左右还完。原告工商银行息烽支行提交如下证据：1.原告的营业执照、金融许可证及法定代表人身份证明；2.被告朱建飞的身份证；3.个人房屋抵押贷款申请/调查审查审批表、个人借款/担保合同；4.房屋所有权证书、不动产登记证明；5.借款凭证；6.房地产抵押担保书；7.欠付本息清单；根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、被告朱建飞与原告工商银行息烽支行订立借款及担保合同相关事实2011年9月18日，被告朱建飞作为借款人与原告工商银行息烽支行作为贷款人签订《个人借款/担保合同》，约定：1.借款金额：120000元；2.贷款用途：购商用房；3.贷款期限：10年，2011年9月18日至2021年9月18日；4.贷款利率：以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，7.05上浮30%，据此确定年利率为9.165%；5.还款方式：按月等额本息还款法；6.罚息、复利约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。7.违约责任：（1）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生利息、罚息及其他费用，直至解除合同；（2）订立和履行本合同所需的登记、公正、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。8.被告朱建飞作为抵押人与原告工商银行息烽支行作为抵押权人签订抵押条款，约定被告朱建飞用坐落于息烽县XXX房屋（筑房权证息烽字第××号）为上述全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用提供抵押担保，并约定，发生下列情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿或按第15.7条约定的其他方式处理；或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务：Ａ、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿；Ｂ、发生第15.6条所述情形，抵押人未及时恢复抵押物的价值或提供与减少的价值相当的担保：Ｃ、贷款人依法可以处分抵押物的其他情形。2011年9月20日，被告向原告出具房地产抵押担保书，承诺若抵押人不能按期履行债务，银行有权依法将担保人的房地产拍卖抵偿债务。同日，原、被告将该房屋办理了抵押登记（筑房他证息烽字第××号）。二、上述合同履约情况相关事实1.借款交付事实上述合同签订后，原告工商银行息烽支行于2011年9月20日向被告朱建飞指定的账户发放了贷款本金12万元，借款凭证上载明借款当期执行年利率9.165%，逾期利率为11.9145%,借款到期日为2021年9月20日；2.借款偿还事实原告工商银行息烽支行提供的利息清单显示，至2020年4月21日，被告朱建飞欠付本金51709.40元，利息8046.51元，借款后，被告逾期还款次数达6次以上。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，被告朱建飞向原告贷款使用，并与原告签订《个人借款/担保合同》，约定了借款期限、用途、贷款利率和还本付息方式，并对罚息利率、复利、违约责任等进行了约定，合同签订后，原告按照约定向被告朱建飞发放了贷款，但被告确未按约定向原告履行还本付息的义务，并多次出现逾期还款情况，根据双方约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，故被告朱建飞应承担偿还借款本息并支付逾期罚息、复利的民事责任。原告主张律师费，但并举证证明律师费金额及该费用已实际产生，故本院不予支持。被告朱建飞在与原告签订的《个人借款/担保合同》中约定了抵押财产、担保范围，并依法办理了抵押权登记，该抵押权设立并生效，现借款人逾期未能偿还借款，原告提出对抵押财产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权的主张，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，截至2020年4月21日，被告朱建飞应偿还原告借款本金51709.40元、利息8046.51元，从2020年4月22日起至借款还清之日止的利息、罚息、复利按照双方签订的《个人借款/担保合同》约定的利率计算；原告工商银行息烽支行对被告朱建飞提供的抵押财产享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”、第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”、《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条第一款“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。”、第二款“在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”规定，判决如下：一、被告朱建飞于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司息烽支行截至2020年4月21日的借款本金51709.40元、利息8046.51元，合计59755.91元，从2020年4月22日起至借款还清之日止的利息、罚息、复利按照双方签订的《个人借款/担保合同》约定的利率计算；二、原告中国工商银行股份有限公司息烽支行对被告朱建飞提供的位于息烽县XXX房屋（筑房权证息烽字第××号）的抵押财产拍卖、变卖或折价所得价款在本判决第一、二项下债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司息烽支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1338元，减半收取计669元，由被告朱建飞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  杜娟二〇二〇年八月七日法官助理文莹雪书记员张洁