福建省政和县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0725民初680号 原告：政和县农村信用合作联社外屯信用社，住所地福建省政和县外屯乡外屯村北兴路20号。 负责人：何良明，主任。 委托诉讼代理人：郑焜焜，男。 被告：范有财，男，1981年11月18日出生，汉族，住福建省政和县。 被告：吴小梅，女，1988年9月6日出生，汉族，住福建省政和县。 原告政和县农村信用合作联社外屯信用社（以下简称外屯信用社）与被告范有财、吴小梅信用卡纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告外屯信用社的委托诉讼代理人郑焜焜到庭参加诉讼，被告范有财、吴小梅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 外屯信用社向本院提出诉讼请求：1.判令范有财偿还给外 屯信用社福万通普惠金融卡透支本金、利息、违约金及费用共计56728.53元（截至2018年5月22日本金为49999.06元、利息5385.61元、违约金及费用1343.86元）；2.判令吴小梅对上述第一项诉讼请求承担共同偿还责任。事实和理由：2017年5月9日，范有财向外屯信用社申请办理福万通普惠金融贷记卡，填写《福万通普惠金融贷记卡申请表》，并确认同意遵守《福建农信用社农商银行福万通贷记卡领用合约》（以下简称《领用合约》，《领用合约》中被告为甲方，原告为乙方）及《福建农村信用社福万通贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》、《章程》对福万通普惠金融贷记卡的使用、收费、还款、利息、违约金、司法送达地址等进行了约定。其中《领用合约》第二条第3款约定：福万通普惠金融贷记卡随借随还、系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用，甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若甲方在到期日前未足额归还相应的利息、费用，对不足部分，应支付违约金；第二条第4款约定：甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付利息、费用外，还应按最低还款额未偿还额部分的5%支付违约金，最低为5元；第五条第7款约定：以《福万通普惠金融贷记卡申请表》填写的住宅地址作为法院文书送达地址。《章程》第六条规定：最低还款额指持卡人应偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；违约金指当持卡人未在到期还款日（含）前还款或还款金额不足最低还款额时，按规定应向各行社支付的费用。范有财还签署了《政和县联社普惠金融卡使用须知》（以下简称《使用须知》），《使用须知》约定福万通普惠金融贷记卡账单日为每月21日，最后还款日为次月15日，年费为200元／年，透支月利率为11.25‰等内容。吴小梅与范有财是夫妻关系，2017年5月9日，吴小梅在《福万通普惠金融贷记卡申请表》以配偶身份署名，自愿对范有财使用普惠卡而发生的全部债务承担共同还款责任。2017年5月27日，外屯信用社为范有财核发信用额度为伍万的福万通普惠金融贷记卡，卡号为：62×××05，范有财于2017年6月5日开始使用该卡，自2017年8月19日起，范有财未能按约还款；截至2018年5月22日，范有财尚欠福万通普惠金融卡透支本金49999.06元，利息5385.61元、违约金及费用1343.86元未还。范有财使用福万通普惠金融贷记卡未按约定还款，构成违约，应当按照约定偿还透支本金、利息、违约金及费用等，外屯信用社工作人员向范有财指定的手机号发放催收欠款信息及派工作人员上门催收，范有财仍拖欠未还。 范有财、吴小梅未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年5月9日，范有财向外屯信用社申请办理信用卡并填写了《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡申请表》，后外屯信用社向范有财发放了卡号为62×××05的信用卡，并授予信用额度50000元。范有财领取该卡后，多次透支消费，截至2018年5月22日，范有财尚欠外屯信用社信用卡透支本金49999.06元、利息5385.61元、违约金及费用1343.86元，合计56728.53元，该款至今未偿还。 另查明，吴小梅与范有财系夫妻关系。2017年5月9日，吴小梅在《福万通普惠金融贷记卡申请表》中以申请人范有财的配偶身份签字捺印，表明知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务；同时，吴小梅向外屯信用社出具《家庭成员共同还款确认书》，自愿作为该笔授信的共同还款人，承担共同还款责任。 上述事实，有外屯信用社提交的《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》、《政和县联社普惠金融卡（商户宝）使用须知》、家庭成员共同还款确认书、常住人口登记卡、结婚证、普惠金融卡交易明细、范有财卡片逾期清单、催款短信、催款通知单、催款告知书及外屯信用社委托诉讼代理人的庭审陈述在卷佐证。 本院认为，信用卡是银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费后还款的一种银行卡。范有财向外屯信用社申请办理了信用卡，并通过信用卡透支消费，其与外屯信用社之间形成了以信用卡为表现形式的借款合同关系；该合同是双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。本案信用卡领用合约及章程已明确约定银行向持卡人计收利息、违约金、年费等情形，范有财在申请办理信用卡时也表示愿意接受领用合约的约束；范有财使用信用卡形成了对外屯信用社的欠款，应当在约定的到期还款日前偿还。吴小梅与范有财系夫妻关系，其在《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡申请表》中以申请人范有财的配偶身份签字捺印，并向外屯信用社出具了《家庭成员共同还款确认书》，表明自愿作为申请人范有财的共同还款人，承担共同还款责任；现范有财、吴小梅未按约定偿还欠款,该行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。故外屯信用社要求范有财、吴小梅共同偿还信用卡透支本金、利息、违约金及费用的诉讼请求,本院予以支持。范有财、吴小梅经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为自愿放弃相应的诉讼权利，本院依法缺席审判。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 范有财、吴小梅在本判决生效之日起十日内偿还给政和县农村信用合作联社外屯信用社福万通普惠金融贷记卡欠款56728.53元（截至2018年5月22日本金49999.06元、利息5385.61元、违约金及费用1343.86元）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1218元，减半收取计609元，由范有财、吴小梅负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员  何而夫 二〇二〇年八月十九日 书记员  李 翩 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务,应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。