安徽省安庆市迎江区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0802民初1211号原告：中国工商银行股份有限公司安庆人民路支行，住所地安徽省安庆市迎江区人民路348号。负责人:吴福云，该支行行长。委托诉讼代理人：鲁瑶，安徽中皖律师事务所律师。被告:鄢明军，男，1988年9月22日出生,汉族，住安徽省安庆市望江县。原告中国工商银行股份有限公司安庆人民路支行（以下简称工行人民路支行）与被告鄢明军信用卡纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月18日公开开庭进行了审理。原告工行人民路支行的委托诉讼代理人鲁瑶到庭参加诉讼。被告鄢明军经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行人民路支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告向原告偿还贷款本金148170元及逾期利息(自2019年12月25日起计算至实际还清之日止,按日利率万分之五计算)；2.请求判令原告对被告名下所有的皖Ｈ×××××号小型轿车拍卖所得价款在抵押担保的债权范围内享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：2019年11月5日，被告与原告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保(抵押、质押及保证)合同》,约定:被告因购车需要向原告申请以透支方式支付购车款,透支金额(借款金额)为135000元,个性化服务费13170元,合计148170元。被告使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后,以按月等额分期方式向原告偿还透支的资金,分期手续费13334.41元,分期还款共分36期,首期偿还4529.41元,以后每期还款金额为4485元。被告自愿以名下所有的皖Ｈ×××××号轿车为该笔借款提供抵押担保并依约办理了抵押登记；同时约定被告如未按约定足额归还透支资金的,逾期利息按日利率万分之五计算,并按最低还款额未偿还的5%支付滞纳金,原告有权要求被告承担原告为实现债权而支出的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等)。合同签订后,原告依约于2019年11月6日向被告指定账户发放了贷款资金。但被告未按约定还款。经原告多次催要，被告均未支付。鉴于被告的违约行为,为保障原告的金融资产安全、维护自身的合法权益,现原告依据《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律法规的规定,特提起诉讼,望判如所请。鄢明军未到庭，亦未提交书面答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照复印件一份、金融许可证复印件一份，被告身份证复印件，《中国工商银行信用卡汽车专向分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》、《工银信用卡申请表（个人卡）》、《牡丹贷记卡购车专项分期付款业务分期资金和收费情况告知书》、《送达地址确认书》、皖Ｈ×××××号轿车机动车登记证书、授权委托书、中国工商银行信用卡交易明细、保全费发票复印件等证据。经审查，上述证据与本案基本事实相关联，且相互印证，形成完整的证据链，本院予以确认并在卷佐证。鄢明军未提交证据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年11月5日，原、被告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》一份，约定：分期付款申请人（即被告）向汽车销售商安庆吉冠汽车销售有限公司购买汽车，车辆总价215000元，分期付款申请人自行支付首付款80000元，剩余购车款135000元通过分期付款申请人在分期款项发放人（即原告）申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为135000元，个性化服务费13170元，合计148170元；分期付款申请人使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向分期款项发放人偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还4529.41元，以后每期偿还4485元，分期付款申请人每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；分期付款申请人应按每月的方式及8.9994%的分期付款手续费率向分期款项发放人支付分期付款手续费13334.41元；如分期付款申请人没有按本合同约定及时足额存入还款资金，分期款项发放人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向分期付款申请人收取透支利息、复利、违约金等；分期付款申请人未按合同约定按时足额归还透支资金及支付手续费，分期款项发放人有权要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入分期付款申请人信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责；抵押人（即被告）自愿向分期款项发放人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》（即车牌号为皖Ｈ×××××的车辆）；抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用；主债权到期（包括被宣布提前到期），分期付款申请人未予清偿，分期款项发放人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第十三条约定的其他方式处理，未就抵押权实现方式达成一致的，分期款项发放人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物（合同其他内容不再赘述）。2019年10月16日，被告向原告申请用于汽车分期付款的信用卡并在《工银信用卡申请表（个人卡）》上签名并抄录“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。牡丹信用卡领用合约（个人卡）载明：对不符合免息条件的交易款项，从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利。2019年11月5日，原、被告就被告名下所有的皖Ｈ×××××号小型普通客车办理车辆抵押登记手续，并将车辆所有权证存放在原告处。2019年11月6日，原告以信用卡透支方式向被告发放贷款148170元（透支金额135000元+个性化服务费13170元），该款经被告授权，直接支付给安庆市吉冠汽车销售有限公司。另查明，被告自2019年12月25首期还款日起至今为止，未按约定向原告偿还透支款项。原告催收未果，向本院提起民事诉讼。本院认为，被告向原告申领信用卡，原、被告签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》是当事人真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效。被告在享受到原告提供的相关金融服务后，应当根据双方的约定按期归还透支本息。被告的逾期还款行为已经构成违约，依据合同约定，原告有权要求被告清偿该信用卡的相关欠款，故原告关于被告立即清偿透支本金148170元及相应逾期利息及实现抵押权的诉求，有事实和法律依据，本院予以支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告鄢明军自本判决发生法律效力之日起十日内清偿原告中国工商银行股份有限公司安庆人民路支行信用卡透支本金148170元及逾期利息（自2019年12月25日起以148170元为基数，按照日利率万分之五计算至本息全部还清之日止）；二、如被告鄢明军未按本判决第一项确定的时间、金额履行给付义务，原告中国工商银行股份有限公司安庆人民路支行有权要求对被告鄢明军名下所有的皖Ｈ×××××号小型普通客车折价或拍卖、变卖，并对所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3263元，减半收取1631.5元，保全费1370元，两项合计3001.5元（该款原告已预交)，由被告鄢明军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审判员  朱振平二〇二〇年八月十九日书记员  胡 璨附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。