湖南省资兴市人民法院民 事 判 决 书(2020)湘1081民初942号原告：中国农业银行股份有限公司资兴市支行，住所地湖南省资兴市唐洞街道办事处资兴大道166号。负责人：曾宏志，系该行行长。委托诉讼代理人：罗丽，女，系该行职员。委托诉讼代理人：黄仁魁，男，系该行职员。被告：曹斌锋，男，1983年1月7日出生，汉族，户籍所在地湖南省资兴市，现住湖南省郴州市苏仙区。被告：刘俊华，男，1969年5月23日出生，汉族，户籍所在地湖南省资兴市，现住湖南省衡阳市石鼓区。原告中国农业银行股份有限公司资兴市支行（以下简称农业银行资兴支行）与被告曹斌锋、刘俊华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行资兴支行委托诉讼代理人罗丽、黄仁魁，被告曹斌锋、刘俊华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农业银行资兴支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除农业银行资兴支行与曹斌锋、刘俊华于2010年3月3日签订的《个人借款合同》；2、判令曹斌锋偿还贷款本金494920.43元、利息450278.45元，本息合计945198.88元（利息、罚息、复利暂计算至2020年6月10日，之后利息、罚息、复利需计算至清偿之日止），刘俊华承担担保连带责任；3、本案诉讼费由曹斌锋、刘俊华承担。事实与理由：2010年1月28日，曹斌锋以开设灯具、洁具零售店需资金周转为由，向农业银行资兴支行申请生产经营贷款500000元。同年3月3日，农业银行资兴支行与曹斌锋签订了《个人借款合同》；同年3月16日，农业银行资兴支行向曹斌锋发放贷款500000元，借款期限3年，该笔借款约定以刘俊华位于资兴市的房产提供抵押担保。截至2020年6月10日，曹斌锋共欠贷款本息945198.88元。农业银行资兴支行催讨无果后，诉至法院，望判如所请。曹斌锋辩称，贷款是以曹斌锋名义所借用于公司装修的，曹斌锋自愿偿还，但公司倒闭后曹斌锋一直在外打工，目前暂无钱偿还。刘俊华辩称，贷款属实。曹斌锋是贷款人、刘俊华是担保人，贷款500000元是用于郴州东江水云间游乐有限公司装修，贷款是以公司资产做担保的，公司倒闭后无法偿还贷款。刘俊华因伪造国家机关证件，给农业银行资兴支行造成损失，被判处有期徒刑十个月，已受到相应刑罚，故应参照刑事追赃流程，仅偿还借款本金，免除利息、罚金。本院经审理认定事实如下：2010年1月28日，曹斌锋以生产经营为由，向农业银行资兴支行提出贷款500000元的申请，刘俊华自愿签署《借款抵押担保承诺书》以房地产（资房权证私字第××号房屋所有权证、资国用（2007）第××号国有土地使用权证）为该贷款提供担保。2010年3月3日，曹斌锋作为借款人、刘俊华作为担保人与农业银行资兴支行签订了《个人借款合同》，合同约定：“借款金额500000元，借款期限自2010年3月3日起至2013年3月2日止，借款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮40%，执行年利率7.56%；本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；分期还款的，按季每三个月还款，还款日为每季末月或期末月的20日，还款方式自行计划按季还本；借款人应按时足额还本付息；本合同项下借款的担保方式为抵押，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用；担保人同意以房地产提供担保，担保物详见43902201000003802-1，该清单为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力，担保物暂作价人民币1496250元，其最终价值以实际处理担保物所得价款为准；本合同保证方式为连带责任保证；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利……。”同时，刘俊华向农业银行资兴支行提交了资房2010他字第××号土地他项权利证。2010年3月16日，农业银行资兴支行向曹斌锋发放贷款500000元，借款凭证载明：“借款日期为2010年3月16日，还款日期为2013年3月15日；金额500000元；还款方式自订计划分期还款；执行利率7.56%；逾期利率11.34%……。”贷款发放后，曹斌锋仅偿还借款本金5079.57元、利息100034.27元。之后，农业银行资兴支行多次向曹斌锋、刘俊华催收借款未果，故诉至法院。另查明，案涉资房权证私字第××号房屋所有权证、资国用（2007）第××号国有土地使用权证、资房2010他字第××号土地他项权利证均系刘俊华通过他人伪造的虚假证件。2020年1月14日，我院作出（2020）湘1081刑初4号刑事判决书，判决刘俊华犯伪造国家机关证件罪，判处有期徒刑十个月。现已刑满释放。上述事实有身份证、户籍证明、离婚证、离婚协议书、借款申请书、房地产抵押估价报告、《个人借款合同》、房地产抵押清单、个人贷款发放通知单、个人借款凭证、还款明细表、贷款到期通知书、债务逾期催收通知书、担保人履行责任通知书、（2020）湘1081刑初4号刑事判决书、刑满释放证明书、当事人陈述等证据证实，并经审理属实。本院认为，《中华人民共和国合同法》第五十六条规定：“无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效”。《中华人民共和国担保法》第五条第二款规定：“担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七条规定：“主合同有效而担保合同无效，债权人无过错的，担保人与债务人对主合同债权人的经济损失，承担连带赔偿责任；债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。”本案中，曹斌锋与农业银行资兴支行签订的《个人借款合同》，系双方真实意思表示，且不违反法律规定，应认定合法有效。合同签订之后，农业银行资兴支行依约向曹斌锋发放贷款500000元。贷款到期后，曹斌锋仅偿还农业银行资兴支行部分贷款本息。截止2020年6月10日，曹斌锋尚欠农业银行资兴支行贷款本金494920.43元，利息450278.45元，合计945198.88元未予清偿。现农业银行资兴支行诉请曹斌锋清偿该贷款本金及利息，本院予以支持。刘俊华作为担保人在《个人借款合同》进行了签名确认，自愿以房地产作为担保，并向农业银行资兴支行递交了房屋所有权证、国有土地使用权证、土地他项权利证，但因刘俊华提交的证件均系伪造的虚假证件，致使《个人借款合同》涉及刘俊华的担保条款无效。根据上述规定，主合同有效而担保合同无效，债权人无过错的，担保人与债务人对主合同债权人的经济损失，承担连带赔偿责任，刘俊华违法伪造国家机关证件，致使《个人借款合同》中抵押担保无效，刘俊华存在过错，应承担连带赔偿责任。刘俊华辩称，因伪造证件罪已受到刑事处罚，应减免贷款利息、罚息等。本院认为，伪造国家机关证件罪与金融借款纠纷属不同法律关系，刘俊华因伪造国家机关证件罪所受刑罚并不能免除抵押担保无效后的过错责任，为此，对农业银行资兴支行诉请刘俊华承担连带赔偿责任的诉请，本院予以支持。综上所述，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第五十六条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司资兴市支行与被告曹斌锋、刘俊华于2010年3月3日签订的《个人借款合同》；二、被告曹斌锋于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司资兴市支行贷款本金494920.43元、利息450278.45元，本息合计945198.88元（利息截止2020年6月10日），并承担从2020年6月11日至判决生效之日止的利息；三、被告刘俊华对上述债务承担连带赔偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13252元，减半收取计6626元，由被告曹斌锋、刘俊华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审判员  许译匀二〇二〇年八月二十日法官助理邓美丹书记员吴丹附本案相关法律条款：《中华人民共和国合同法》第五十六条无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五条担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七条主合同有效而担保合同无效，债权人无过错的，担保人与债务人对主合同债权人的经济损失，承担连带赔偿责任；债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。