辽宁省瓦房店市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽0281民初45号 原告：中国银行股份有限公司大连瓦房店支行。住所地辽宁省瓦房店市新华路6号。统一社会信用代码：91210281823623196H。 负责人：陈玉琦，系该行行长。 委托诉讼代理人：刘传科，系辽宁昌信律师事务所律师。 被告：王淑芹，女，1962年6月28日出生，汉族，户籍地瓦房店市。 被告：金钊，男，1987年3月21日出生，汉族，户籍地瓦房店市。 原告中国银行股份有限公司大连瓦房店支行（以下简称中国银行）与被告王淑芹、金钊金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行审理。原告中国银行的委托诉讼代理人刘传科到庭参加了诉讼，被告王淑芹、金钊经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告立即偿还借款本金51499.97元，分期利息2635.27元，消费利息4825.84元，还款违约金11708.8元，其他费用2700元（暂计算至2019年8月12日，实际利息应按约定利率计算至实际清偿之日）。2.请求判令原告对被告提供抵押的号牌为辽Ｂ×××××的比亚迪牌小型普通客车享有优先受偿权；3.请求法院依法判决律师代理费1100元由被告承担。上述计74469.88元。4.诉讼费由被告承担。审理中变更诉讼请求：1.请求判令被告王淑芹立即偿还借款本金51499.97元，分期利息2635.27元，消费利息4825.84元，还款违约金11708.8元，其他费用2700元（暂计算至2019年8月12日，实际利息应按约定利率计算至实际清偿之日）。2.请求判令原告对被告王淑芹提供抵押的号牌为辽Ｂ×××××的比亚迪牌小型普通客车享有优先受偿权；3.请求被告金钊在继承遗产的范围内承担还款责任；4、请求法院依法判决律师代理费1100元由被告承担。上述合计74469.88元。5、诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年4月被告王淑芹的丈夫金日鹏（已死亡）向原告申请用卡号为62×××02的信用卡专向分期付款申请，2016年4月22日，被告王淑芹的丈夫金日鹏（已死亡）因购买车辆向汽车销售公司支付了39900元首付后，2016年5月9日签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》，贷款金额90000元，贷款期限36个月，自2016年6月12日至2019年6月12日，专向分期付款手续费费率为使用专向分期付款额度的12%，若每期到期还款日前全数清偿当期所有欠款则采用月均等额、取整入账、免息还款方式，若每期到期还款日前不能全数清偿当期所有欠款则不适用免息还款规定，需按照信用卡领用合约规定支付利息、滞纳金及承担催收费用、诉讼费用、律师费用等一切费用，同时合同约定，借款人未按期足额偿还借款本息，贷款人有权提前收回已发放的贷款，有权提前行使抵押权。同日原告又与被告签订《中国银行股份有限公司信用卡转向分期付款抵押合同》，被告王淑芹的丈夫金日鹏（已死亡）以号牌为辽Ｂ×××××的比亚迪牌小型普通客车，为原告发放个人贷款提供抵押担保，案涉车辆于2016年5月31日办理抵押登记。同时双方对抵押担保范围也进行了约定。2016年4月22日被告王淑芹作为车辆的共有人出具《配偶抵押声明》，同意以购买的车辆对借款的还款承担抵押责任。同日被告王淑芹出具《共同还款承诺书》自愿承担连带的还款责任。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，自2018年9月12日，被告已经没有按时偿还原告贷款，因主债务人金日鹏死亡，需其继承人在继承遗产的范围内承担还款责任，被告金钊是其继承人，应在继承遗产范围内承担还款责任。为维原告的合法权益诉至本院。 二被告未答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：金日鹏（已故）与被告王淑芹系夫妻关系，被告金钊系金日鹏的儿子。2016年4月，金日鹏向原告申请办理中国银行信用卡汽车专向分期付款业务。2016年5月9日，原告中国银行与金日鹏签订了编号为2016年散户汽车字033号的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类)》。合同约定原告授予金日鹏的“专向分期付款”额度为90000元人民币，用于购买汽车，分期期数为36期（一期为一个月），手续费为人民币10800元。还款方式为本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。信用卡“专向分期付款”业务无最低还款额。借款人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款，免收非现金交易透支利息。如借款人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，如借款人未依规定时间足额存入“专向分期付款”应还的本金款项，原告有权收取透支利息及滞纳金，并承担实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等，及因借款人违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用。利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息借款人到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），借款人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-已还款金额）×5%），信用卡按月计收复利，日利率为万分之五（年化率约为19.9%），起息日以透支交易记账日为准，同时约定金日鹏以其所购买的汽车为该笔专向分期付款提供抵押担保，担保责任发生后，借款人不履行到期债务，原告可以抵押物折价或者、拍卖、变卖该抵押物所得价款优先清偿本合同项下债务。同日，原告中国银行与金日鹏签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，约定金日鹏提供比亚迪客车一辆（车牌号辽Ｂ×××××、型号、车架号、发动机号），抵押担保方式为全程抵押担保，担保范围为主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费等）。被告王淑芹于2016年4月22日向原告中国银行出具《配偶抵押声明》及《共同还款承诺书》中签字确认同意承担连带还款责任以及案涉车辆抵押的事实。案涉抵押客车2016年5月31日办理了相应的抵押登记。原告中国银行依约向金日鹏指定账户发放专向贷款后，自2018年9月12日起案涉合同未再按约履行。审理中原告中国银行向本院出具情况说明：金日鹏共计偿还了原告27期的手续费8100元，26期的本金65000元，尚欠原告10期的本金25000元，9期的手续费2700元一直未还。金日鹏于2017年2月16日去世后，其领用的信用卡透支套取本金26499.97元，利息（分期利息）与复利（消费利息）均是按日万分之五（折合年利率约19.9%）计算，还款违约金和其他费用仅是一次性的，本次支付完毕以后不需要再支付，分期利息、消费利息，需按合同约定支付至款清之日止。 另查，被告金钊现继承的遗产为比亚迪客车。2019年8月9日，原告与辽宁昌信律师事务所订立委托代理合同，约定为原告中国银行与金日鹏汽车分期一事，由该所指派律师提供法律服务，并支付费用1100元。 上述事实有原告提供的中国人民银行股份有限公司信用卡汽车专项分期付款申请表、中国人民银行股份有限公司分期付款合同、中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同、配偶抵押声明、共同还款承诺书、汽车所有权证、付款明细、信用卡催收管理系统款项统计表、结婚证、户口簿、委托代理协议书、发票、人口基本信息以及庭审笔录在卷佐证。 本院认为，二被告经合法传唤未到庭参加诉讼，系主动放弃了相关诉讼权利，应承担不利的法律后果。原告与金日鹏订立的专向分期付款合同及与被告王淑芹、金日鹏订立的抵押合同不违反法律及行政法规强制性规定，依法成立，合法有效，双方均应按约履行，被告王淑芹与金日鹏系夫妻关系，该债务发生在夫妻关系存续期间，且被告王淑芹对该债务进行了确认，被告王淑芹应依法承担还款责任及违约责任，故原告的诉求本院予以支持；原告主张对案涉抵押物享有优先受偿权，因原、被告已签订了抵押合同并办理了抵押登记，故该请求本院予以支持。原告主张被告金钊在继承房产的范围内承担还款责任，未提交证据证明金日鹏的遗产有房屋，应承担举证不能的后果，本院不予支持。原告主张被告金钊在继承案涉比亚迪客车的遗产价值份额内承担还款责任，本院予以支持。原告主张被告支付1100元律师费，系双方明确约定，本院予以支持。原告主张金日鹏去世后案涉信用卡透支套取本金26499.97元，不能举证与本案汽车消费贷款具有关联性，系同一法律关系，应另案主张权利，本案不予审理。原告主张的利息（分期利息）、复利（消费利息）、违约金以及其他费用，其要求的利息及复利均是按年利率19.9%计算，上述费用计算标准超过法律规定的年利率24%的部分，本院不予支持；但自2018年9月12日起以尚欠本金25000元为基数按年利率24%计算利息至款清之日止，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十八条、第一百九十五条、《中华人民共和国继承法》第三十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告王淑芹于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司大连瓦房店支行25000元。 二、被告王淑芹于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司大连瓦房店支行支付自2018年9月12日起以尚欠本金25000元为基数按年利率24%计算至款清之日止的利息。 三、被告王淑芹于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司大连瓦房店支行律师费1100元。 四、原告中国银行股份有限公司大连瓦房店支行在《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》约定的抵押范围内对被告王淑芹提供的比亚迪客车一辆（车牌号辽Ｂ×××××、型号、车架号、发动机号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。 五、被告金钊在继承案涉比亚迪客车遗产价值份额内承担还款责任。 六、驳回原告中国银行股份有限公司大连瓦房店支行其他诉讼请求。 如未按生效判决指定的期间履行给付金钱义务的，应依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1662元，公告费600元，合计2262元，由被告王淑芹承担1053元，由原告中国银行股份有限公司大连瓦房店支行负担1209元。 如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉书状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。 审 判 长  王慧洁 人民陪审员  卫茂远 人民陪审员  孙 杰 二〇二〇年八月十一日 书 记 员  化凌弘