辽宁省沈阳经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0191民初3877号原告：中国银行股份有限公司沈阳开发区支行，住所地沈阳市于洪区。负责人：何崇，该行行长。委托诉讼代理人：陈明良，辽宁大宸律师事务所律师。委托诉讼代理人：马振鹏，辽宁大宸律师事务所实习律师。被告：何远新，男，1984年9月19日出生，汉族，户籍地辽宁省新民市。原告中国银行股份有限公司沈阳开发区支行与被告何远新金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司沈阳开发区支行（以下简称“中行开发区支行”）委托诉讼代理人陈明良、马振鹏到庭参加诉讼，被告何远新经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行开发区支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：KC2010010388）；2.判令被告偿还原告贷款本金131,393.8元、利息4406.12元、罚息275.93元，共计136,075.85元（利息、罚息自2018年9月1日起，按照合同约定利率计算，暂计算至2019年5月27日。利息、罚息自2019年5月28日起至实际付清之日止，按照合同约定利率计算）；3.判令法院确认原告对被告名下位于沈阳市于洪区，建筑面积85.28平方米的房产享有抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4.判令被告承担本案诉讼费、律师费。事实及理由：2010年11月9日，被告与原告签订《个人一手住房贷款合同》，合同约定：贷款额为18万元，用于购买位于沈阳市于洪区，建筑面积为85.28平方米的房产，贷款期限为20年。被告用该处房产抵押，并办理了抵押权预告登记。原告按约定发放了贷款。被告自2018年9月以来未偿还贷款，经原告多次催要，被告仍不偿还贷款。现诉至法院，请求法院支持原告全部诉讼请求。被告何远新未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年10月16日，案外人沈阳世洋房地产开发有限公司（出卖人）与何远新（买受人）签订《商品房买卖合同》。主要约定：第二条，商品房销售依据。买受人购买的商品房为现房。第三条，买受人所购商品房的基本情况。买受人购买出卖人建设的位于沈阳市于洪区，单元间号：3-4-2，建筑面积85.28平方米，套内面积73.19平方米，分摊面积12.09平方米的商品房。第四条，计价方式与价款。出卖人与买受人约定，按下述第一种方式计算该商品房价款（1）按建筑面积计算，该商品房单价为人民币每平方米3049.2元，总金额人民币贰拾陆万零叁拾陆元整。第六条，付款方式及期限。买受人按下列第3种方式按期付款：3.其它方式。首付款80,036元已付清，于2010年11月16日前付清剩余房款180,000元。2010年11月9日，中行开发区支行（贷款人）与何远新（借款人）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：KC2010010388，以下简称《个人一手住房贷款合同》），主要约定：第一条，贷款金额及期限。1、贷款金额。本合同项下个人住房贷款金额为人民币壹拾捌万元整；2、贷款期限为20年/240个月，自2010年11月9日至2030年11月9日，自贷款人实际放款日起算。若为分期还款，则自第一个实际放款日计算。第二条，贷款用途。本合同项下的贷款用途仅限于借款人支付其购买本合同约定房产的购房款，房屋地址：于洪区沙岭路9-4号3-4-2。若该所购房屋上述地址与其房屋所有权证书记载不一致，则以后者为准。购房合同号：E1009131072。购房总价款：人民币（大写）贰拾陆万零叁拾陆元，（小写）260,036元。第三条，贷款利率与计结息。根据中国人民银行、中国银行股份有限公司颁布的相关规定。1、本合同项下贷款利率经贷款人与借款人约定采用浮动利率方式:浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，折当月最后一日为重新定价日）。第一个浮动周期内贷款月利率为4.3491‰每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率。4、结息和付息。按月结息和付息，每月的一日为结息日和付息日。5、罚息。（1）。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。第五条，贷款的发放。贷款人在同意借款人贷款申请后，按第一种方式发放贷款。1、贷款人受托支付：借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户（账户名称沈阳世洋房地产开发有限公司；账号为31×××29）。第六条，贷款的偿还。1、本合同项下贷款以按月等额本息还款方式偿还，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期数共计240期，还款日为每月的1日。在本合同签订日利率水平下，采用等额本息还款法。借款人每期还本息金额为人民币壹仟贰佰零玖元捌角。三、借款人的还款账户信息。为及时偿还贷款本息，借款人应在贷款人处开立账户，户名：何远新，账号：29×××81，作为本合同项下贷款的指定还款账户。第八条，担保。本合同项下的担保方式为借款人以本合同项下贷款所购房屋下称抵押物向贷款人提供抵押担保。所购房屋为现房的，借款人应在取得房屋所有权证书后30日内与贷款人到有关登记部门办理抵押登记。附件一：《个人一手住房贷款合同通用条款》。二、借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押。如借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，则：1、借款人应按约定及时与贷款人办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记或预告抵押登记手续，并将证明抵押权属的相关权利凭证及他项权利证书交贷款人执管；2、本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费、资产评估费及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。9、如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定，行使抵押权。10、在担保责任发生后，贷款人应在主债权诉讼时效期间内行使抵押权。若贷款为分期清偿的，则贷款人应在基于最后一期债权起诉的诉讼时效期间届满之日前行使抵押权。三、借款人违约事件及处理。1、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本息。2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。七、费用。除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立履行及争议解决发生的费用（包括律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等由借款人承担）。附件二：抵押物清单。抵押人姓名：何远新，住址：辽宁省新民市，抵押物名称：房产，抵押物坐落：于洪区沙岭路9-4号3-4-2，建筑面积85.28平方米，原值或评估值（元）260,036，成交价格（元）260,l036。本抵押物清单是《个人一手住房贷款合同》（编号：KC2010010388）的附件，是不可分割的组成部分。2010年11月15日，沈阳市房产产权登记发证中心出具沈房预中心字第××号预告登记证明。载明：预告登记权利人：中国银行股份有限公司沈阳开发区支行。预告登记义务人：何远新。房屋坐落：于洪区沙岭路9-4号3-4-2。预告登记业务种类：预购商品房抵押权预告登记。附记：抵押类型：预购商品房抵押权网上预告登记；抵押面积（㎡）85.28；债权数额（人民币）：180,000；抵押登记期限起：2010-11-09至2030-11-09。涉案房屋至今未办理抵押登记。2011年1月10日，中行开发区支行向沈阳世洋房地产开发有限公司账号31×××29划转18万元贷款。同日，何远新向中行开发区支行出具《借款借据》，载明：借款人：何远新，借款金额：壹拾捌万元整，借款期限：贰拾年，期数：240期，月利率：4.5333‰，扣款账号：29×××81。其后，何远新未按照《个人一手住房贷款合同》约定偿还借款本息。自2011年2月1日起至2018年12月21日止，何远新共计偿还借款本金54,478.55元。2018年12月21日后何远新再未偿还贷款本息。截至2019年5月27日，何远新尚欠中行开发区支行借款本金131,393.8元，利息4406.12元、罚息275.93元。本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及质证的权利，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对自己民事权利及诉讼权利的放弃，本院根据原告提供的证据对原告提供的案件事实予以认定。本案中，原、被告签订的《个人一手住房贷款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按合同约定全面履行各自的义务。关于原告要求解除与被告签订的《个人一手住房贷款合同》应否支持的问题。原告已经按照《个人一手住房贷款合同》约定向被告何远新发放贷款18万元，被告何远新未按照合同约定偿还借款本息，符合《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条借款人违约事件及处理中约定解除合同的情形，故对原告该项诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告何远新偿还原告借款本金及利息、罚息的诉讼请求应否支持的问题。《中华人民共和国合同法》第九十七条规定，合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。因《个人一手住房贷款合同》已被解除，故对原告要求被告何远新偿还截至2019年5月27日的借款本金131,393.8元，利息4406.12元、罚息275.93元及自2019年5月28日起至实际清偿之日止的利息、罚息，本院予以支持。因中国人民银行自2019年8月20日起授权全国银行间同业拆借中心于每月20日发布贷款市场报价利率，故对原告主张的利息、罚息，本院予以分段计算。关于原告要求对被告何远新名下位于于洪区沙岭路9-4号3-4-2，建筑面积85.28平方米的房产享有抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权应否支持的问题。《中华人民共和国物权法》第二十条规定，当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。由此可见，预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。中行开发区支行作为房屋抵押权预告登记的权利人，所享有的是在抵押权登记条件成就时对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对涉案房屋的处分，其并非享有现实抵押权。故对其主张就涉案房屋享有优先受偿权，本院不予支持。关于原告要求被告何远新承担律师费的诉讼请求应否支持的问题。《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条借款人违约事件及处理中规定，借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用等，借款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失。本案中，原告未提供证据证明其实际支出律师费，本院无法认定，故对原告该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，对原告中国银行股份有限公司沈阳开发区支行的诉讼请求，本院部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《中华人民共和国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司沈阳开发区支行与被告何远新于2010年10月16日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告何远新于本判决发生法律效力之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司沈阳开发区支行截至2019年5月27日的借款本金131,393.8元，利息4406.12元、罚息275.93元及自2019年5月28日起至2019年8月19日止，按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》第三条贷款利率与计结息约定计算的利息、罚息以及自2019年8月20日起实际清偿之日止，以全国银行间同业拆借中心于每月20日发布的五年期贷款市场报价利率为基础，按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》第三条贷款利率与计结息约定方式计算的利息、罚息；三、驳回原告中国银行股份有限公司沈阳开发区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；案件受理费3022元，由被告何远新负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  徐峰阳人民陪审员  高 瑞人民陪审员  潘新实二〇二〇年八月二十七日书 记 员  徐筝慧本案判决所依据的相关法律规定《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债权的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。