太原市尖草坪区人民法院民事判决书（2020）晋0108民初1312号原告：中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司，住所地：山西省太原市迎泽区迎泽大街300号省公司综合办公大楼7-9层。负责人：张弛，总经理。委托诉讼代理人：杨雅琴，山西泰一律师事务所律师。被告：李芳芳，女，1987年9月16日出生，汉族，职业不详，住山西省古交市。被告：胡永生，男，1983年10月7日出生，汉族，职业不详，住山西省古交市。原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司与被告李芳芳、胡永生保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司的委托诉讼代理人杨雅琴到庭参加诉讼，被告李芳芳、胡永生经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司向本院提出诉讼请求,判令1.被告李芳芳偿还原告赔偿款项116473.26元、未付保费7686.03元，共计124159.29元及违约金（以124159.29元为基数从2019年5月29日起至各项费用实际清偿之日止按年利率24%计算）；2.被告胡永生对上述各项费用承担连带还款责任；3.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告李芳芳因生产生活所需向中国光大银行股份有限公司太原开化寺支行借款，于2018年10月10日，与中国光大银行股份有限公司太原开化寺支行签署《个人贷款合同（无担保条款）》，贷款种类为小额信用贷款，约定中国光大银行股份有限公司太原开化寺支行向被告李芳芳发放贷款127000元。同时，被告李芳芳向原告投保了《个人信用贷款保证保险》，被保险人为中国光大银行股份有限公司太原开化寺支行，合同约定在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利），按照本保险合同的约定承担赔偿责任。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按照每日千分之一，向保险人缴纳违约金。个人贷款合同签订后，中国光大银行股份有限公司太原开化寺支行向被告李芳芳发放贷款127000元，但被告李芳芳逾期拖欠贷款本金、利息等其他费用。根据保险合同的约定，原告于2019年5月29日向中国光大银行股份有限公司太原开化寺支行支付代偿款116473.26元，中国光大银行股份有限公司太原开化寺支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》。被告胡永生作为被告李芳芳的配偶，应当就夫妻共同债务向原告支付赔偿款项、保险费并承担违约责任。被告李芳芳、胡永生未到庭参加诉讼，也未在答辩期间和举证期间内向本院提出答辩状和相关证据。原告围绕诉讼请求依法提交了被告李芳芳的身份证复印件、常住人口登记卡、结婚证复印件、《个人贷款合同（无担保条款）》及附表关于贷款细节的约定、贷款借据、《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》、个人信用贷款保证保险（多年期）条款、客户告知书、《代偿债务通知书》、《代偿债务与权益转让确认书》、李芳芳拖欠人保财险款项的明细。根据原告的举证和庭审情况，原告提供的相关证据内容真实有效，与本案具有关联，本院予以认定。经过对证据的分析认定，结合原告的陈述，本院审理查明的事实如下：2018年9月26日，被告李芳芳向原告提交了《个人信用贷款保证保险投保单》的投保申请。2018年9月28日，原告向被告李芳芳签发了《个人信用贷款保证保险保险单》，《个人信用贷款保证保险保险单》主要内容：被保险人为中国光大银行股份有限公司太原开化寺支行，贷款金额为127000元，每月保费率为1.5207%，每月保险费2135.64元，赔偿等待期80天。特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按照每日千分之一，向保险人缴纳违约金。原告与被告李芳芳签署的《个人信用贷款保证保险（多年期）条款》第五条约定：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未安全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利），按照本保险合同的约定承担赔偿责任。第十条保险期间约定，本保险的保险期间根据贷款合同约定的还款期限而确定，但最长不超过三年，具体起始日和终止日以保险单上载明的日期为准……第二十一条赔偿处理约定，被保险人发生保险责任范围内的损失，保险人在保险金额内，以投保人未偿还的贷款本息扣除免赔额后计算赔偿。2018年10月10日，被告李芳芳与中国光大银行股份有限公司太原开化寺支行签署《个人贷款合同（无担保条款）》，中国光大银行股份有限公司太原开化寺支行向被告李芳芳发放贷款127000元。后被告李芳芳逾期拖欠贷款本金、利息等其他费用，原告按照保险合同向中国光大银行股份有限公司太原开化寺支行进行了理赔。2019年5月29日，中国光大银行股份有限公司太原开化寺支行向被告李芳芳出具了《代偿债务通知书》，主要内容：您于2018年10月10日与我行签订的个人贷款合同项下借款，于2019年5月29日已逾期达80天。现已由中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司在2019年5月29日代为清偿，共偿还贷款本息共计壹拾壹万陆仟肆佰柒拾叁元贰角陆分（大写）116473.26（小写）。其中，剩余本金：壹拾壹万肆仟壹佰零肆元陆分（大写）114104.06（小写）贷款利息：贰仟贰佰玖拾元玖角捌分（大写）2290.98（小写）逾期罚息：柒拾捌元贰角贰分（大写）78.22（小写），依《中国人民财产保险股份有限公司个人贷款保证保险保单》约定：您将需向中国人民财产保险股份有限公司偿还其对我行代偿的上述款项。原告按照保险合同约定向被保险人中国光大银行股份有限公司太原开化寺支行理赔，赔偿金额共计116473.26元，同日中国光大银行股份有限公司太原开化寺支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。至今被告李芳芳尚欠原告代偿款116473.26元、保费7686.03元，共计124159.29元。另查明，被告李芳芳与被告胡永生系夫妻关系。本院认为，原告与被告李芳芳签订的《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》、《个人信用贷款保证保险（多年期）条款》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，双方均应依约履行。被告李芳芳未能按期足额向中国光大银行股份有限公司太原开化寺支行偿还借款，在原告按照保证保险合同向中国光大银行股份有限公司太原开化寺支行理赔后，被告李芳芳应当按照保证保险合同的约定支付原告代偿款116473.26元、保险费7686.03元。原告要求被告李芳芳支付代偿款116473.26元、保险费7686.03元的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告承担124159.29元从2019年5月29日至付清为止按年利率24%计算的违约金，属于对双方签订保证保险合同违约金内容的调整，应当按照相关法律规定处理。原告主张被告李芳芳与胡永生系夫妻关系，该笔债务发生在夫妻关系存续期间，应当承担连带还款责任，但原告与被告李芳芳系保证保险合同关系，在没有证据证明被告胡永生对该笔债务知情并明确表示愿意承担连带还款责任的情况下，原告要求被告胡永生对上述债务承担连带偿还责任的诉讼请求，本院不予支持。被告李芳芳、胡永生经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃，依法应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李芳芳偿还原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司赔偿款116473.26元、保险费7686.03元，合计124159.29元，并承担从2019年5月29日起至本判决确定的给付之日止的利息，利率按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价率的四倍计算。本项于判决生效后三十日内履行；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1392元，由被告李芳芳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 李宏伟 二〇二〇年八月二十一日书记员 郭亚慧