河南省商丘市睢阳区人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫1403刑初346号公诉机关商丘市睢阳区人民检察院。被告人刘某某，男，1981年11月10日出生，河南省商丘市人，汉族，中专文化，住商丘市梁园区。因涉嫌犯伪造、变造、买卖国家机关公文、证件罪，于2019年11月19日被商丘市公安局东方分局刑事拘留，于2019年12月3日被逮捕。辩护人张永海，河南圣璞律师事务所律师。商丘市睢阳区人民检察院以商睢检一部刑诉[2020]27号起诉书指控被告人刘某某犯贷款诈骗罪、伪造国家机关证件罪，于2020年6月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。商丘市睢阳区人民检察院指派检察员周继亮、李圣威出庭支持公诉，被告人刘某某及其辩护人张永海到庭参加诉讼。现已审理终结。商丘市睢阳区人民检察院指控，2014年7月，被告人刘某某在建设银行商丘分行办理了信用卡购车分期付款业务，在办理业务过程中，刘某某向建设银行商丘分行提供了虚假身份证明、伪造的房产证（两本）。2014年8月份，建设银行对刘某某放款250000元，协议36期本息还清，截止至2018年10月8日，银行工作人员多次对刘某某进行催收，刘某某逾期不归还本息总计266077.97元。其中本金有153011.99元。2015年11月25日，被告人刘某某按期（第16期）向建设银行还款后不再继续还款，经商丘市公安局东方分局民警在多家银行对被告人刘某某名下账户进行了查询，被告人刘某某名下的中国银行账户自2015年12月25日（分期还款的第17期还款日）至2019年11月18日有大量的资金流动，期间有饭店、KTV等高消费行为，有能力按期还款拒不还款。针对上述指控的犯罪事实，公诉机关提交的证据有常住人口基本信息、刘某某非观堂乡工作人员身份证明，办理信用卡购车分期付款业务资料，章膜及鉴定文书房产信息查询、收款账户交易明细、还款明细、民事裁定书等，证人李某某、周某某的证言，被告人刘某某的供述与辩解等其他证据材料。公诉机关认为，被告人刘某某的行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、二百八十条第一款之规定，应当以贷款诈骗罪、伪造国家机关证件罪追究其刑事责任。被告人刘某某对指控的犯罪事实予以否认。其辩护人提出，一是起诉书认定被告人刘某某犯罪事实的证据严重缺失。建设银行龙卡信用卡购车分期业务首先是信用卡业务，而不是银行贷款业务。从刘某某签署的是《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》、《龙卡信用卡购车分期付款（抵押方式）合同》以及《中国建设银行担保物、待处理抵债资产收妥通知书》看，刘某某是其全款购买的豫Ｎ×××××宝马轿车作抵押；起诉书认定逾期本息没有计算依据；没有确切证据证明刘某某进行过高消费和有能力偿还而不偿还。二是指控涉嫌犯贷款诈骗罪、伪造国家机关证件罪，证据不充分，罪名不能成立。个人收入证明系应建设银行客户经理周某某要求、指导下填写；两本房产证系复印件，没有证据证明系由刘某某伪造燕提供。刘某某不具有非法占有的目的。经审理查明,2014年7月，被告人刘某某在中国建设银行商丘分行办理了名为龙卡信用卡购车分期付款业务，在办理业务过程中，刘某某向建设银行商丘分行提供了一份盖有某某乡人民政府公章的证明其职务、工作年限及收入的《个人收入证明》的虚假身份证明。2014年8月份，建设银行对刘某某放款250000元，协议第三条约定：“分期期数为36期（每月为一期）”，第四条约定“该笔分期付款业务手续费为分期付款本金金额的12%”，该协议抵押条款第十四条约定，刘某某以其宝马牌小型轿车一辆提供抵押担保。该车辆在商丘市公安局交通警察支队办理了机动车抵押担保登记。2015年11月25日，被告人刘某某按期向建设银行还款后不再继续还款，经商丘市公安局东方分局民警在多家银行对被告人刘某某名下账户进行查询，发现被告人刘某某名下的中国银行账户自2015年12月25日（分期还款的第17期还款日）至2019年11月18日有大量的资金流动，期间有饭店、KTV等高消费行为。上述事实，有下列证据予以证实：1、书证（1）常住人口基本信息等证明：刘某某系成年人，不是党员。（2）抓获经过：2019年11月19日投案。同日被刑事拘留。（3）观堂乡人民政府证明：刘某某不是其单位工作人员。（4）刘某某办理龙卡信用卡购车分期付款业务资料：《个人收入证明》，显示刘某某是正式在编员工，工作年限12年，在单位工作年限12年等信息。抵押条款：抵押物宝马525小型轿车一辆。(5)房屋所有权证存根：冷弯型厂家属院2单元1层东户房产所有人是刘某某的弟弟刘记。（6）商丘市不动产登记交易中心档案管理科证明：名为刘某某位于团结路南天伦小区、南京路中段北侧冷弯型钢厂家属院的二张房产证，在不动产交易中心无房产登记信息。（7）天伦小区自治办证明：该小区不存在E座该栋楼。（8）刘某某贷款的收款账户交易明细：显示2014年8月14日-2014年9月1日有多次交易。（9）刘某某还款账户交易明细：2012年8月24日至2015年7月6日期间的消费记录及还款记录。（10）民事起诉书及民事裁定书：曾提起民事诉讼，因认为涉及经济犯罪被驳回起诉。（11）催款记录及刘某某名下中国银行账户交易记录：2015年12月26日至2019年11月18日交易情况。2、司法鉴定：送检的两份房权证复制件上的加盖的“商丘市房地产产权交易管理处房产档案馆”印文与商丘市国土资源局人事科提供的印文，是同一枚印章盖印形成。3、证人证言（1）证人汪某某证言：2014年6月，刘某某来到我们建设银行信用卡中心办理中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务。刘某某说准备买一辆宝马525，他准备贷款25万元。后刘某某将贷款的相关手续（收入证明、公积金证明）准备好，2014年7月，信用卡中心员工周某某根据刘某某提供的相关手续办理了中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务。2014年8月我行对刘某某进行了放款。一开始还按时还款，但在2016年9月份发现刘某某不再按期还款，最后一次还款是2016年8月10日，还了3000元。截止到2018年9月25日刘某某贷款逾期本息总计266077.97元。我们业务中心催收部门联系不上刘某某。刘某某的个人收入证明显示他是某某乡人民政府办公室主任，刘某某提供的房产证编号是”商丘市房权证2007字第××号“，公积金证明单位名称是观堂乡人民政府，职工状态封存。（2）证人李某某证言：审核的内容完整性，有客户办理业务的审请表、个人信息、信用卡信息、个人信用报告、个人收入证明、房产信息、公积金信息、个人银行交易明细。周某某将刘某某的以上资料提交给中心，我们审核基本资料的完整性，看是否缺失。（3）证人周某某证言：刘某某2014年办理信用卡汽车分期业务，我负责办理的。提交主要的有刘某某个人工资收入证明、房产证、公积金证明、银行流水。我登录了商丘市公积金网站查询了刘某某的个人信息，查看了刘某某提供的个人工资收入证明与公积金证明上的姓名和单位一致，我还看了刘某某拿着房产证以及商丘市房地产交易中心开具的证明，我就相信了刘某某名下有房产。刘某某在申请这项业务时提交的房产证是盖有红章的复印件。收入证明是必须条件，我问了刘某某是否有工作单位，他说在观堂乡政府上班，担任办公室主任，我说得需要填写个人收入证明，再盖上单位公章，我就从单位拿了一张空白的个人收入证明给了刘某某。过几天刘某某就提交了盖红色印章的个人收入证明。（4）证人王某某证言：刘某某不是我们正式员工。（5）证人卢某某证言：2011年刘某某还在给领导开车。在任何时候，我都没有给刘某某的个人收入证明盖过乡政府的公章，领导也没有给我安排过给刘某某盖章。（6）证人曹某某证言：刘某某近十年都没回我们村了。4、被告人刘某某供述与辩解：我来投案。2014年6月份我全额购买了一辆宝马525轿车。客户经理周经理介绍我可以以车辆抵押做分期贷款业务，随后我和周经理商议抵押贷款。她查了我的征信说显示我工作单位在观堂乡政府，就拿出一份空白工作证明让我去加盖观堂乡政府印章，我盖好章后交给她。过一段时间贷款下来了，额度为25万元。但她们要求要以信用卡的形式发放贷款，到账后要求我取出3万元再存到我信用卡里，作为他们银行三年的利息，实际我贷款到账22万元。在整个贷款业务中我只出具这张加盖观堂乡政府印章证明文件，其他没有伪造过任何公文、证件。贷款出来后我按期还款13期，接下来有3个月逾期。银行强制性要求一次性结清，并要求多支付利息及滞纳金5万元，这时我没能力一性次结清，但没有停止还款仍然按月归还贷款和利息，后又还款6期计3.7万元。我就向银行提供一份我的宝马525小轿车的机动车登记证书及购车手续，及一张空白的工作证明。我当时不在商丘市某某乡政府上班了，我在乡政府上班时，不是正式工作人员，我是小车司机，是临时工。我没有向银行提供房产证。上述证据均经庭审质证，证据来源合法，与本案待证事实有关联，本院予以确认。关于被告人刘某某及其辩护人均提出不构成贷款诈骗罪的辩解、辩护意见，经查，被告人刘某某在办理名为中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务活动中，按照双方约定提供了财产抵押担保。公诉机关指控刘某某构成贷款诈骗罪，证据不充分，辩护人提出刘某某行为不构成贷款诈骗罪的辩护意见，本院予以采纳。关于辩护人提出被告人刘某某涉嫌伪造国家机关公文、证件罪不能成立的辩护意见。经查，商丘市某某乡人民政府证明，刘某某不是该单位的工作人员。刘某某对此点亦供认不讳，承认自己仅曾在该单位临时工作，但其向银行方面提交的《个人收入证明》清晰记载有其系该单位正式在编在岗员工，以及职务、工作年限、工资收入等内容，上述内容与事实严重不符，其行为已构成伪造国家机关证件罪。辩护人以他人明知刘某某的真实身份、系在他人指导下制作为由，否定指控刘某某的该罪名成立，辩解理由与事实不符，于法无据，本院不予采纳。但对于刘某某及其辩护人均提出的二份房产证复印件，没有原件、没有刘某某签名，不能证明系由刘某某制作或提交的意见，经查，二份房产证复印件上无刘某某本人的签名，且其否认由其提交，证人周某某的指证，得不到其他证据印证，证据之间形不成完整的锁链，辩护人的辩护理由充分，本院予以采纳。指控的该部分事实，证据不充分。本院认为，被告人刘某某在办理银行有关业务活动过程中，制作与事实不相符的国家机关证件，事实清楚，证据充分，被告人刘某某已构成伪造国家机关证件罪。公诉机关指控的此罪名成立。公诉机关指控被告人刘某某构成贷款诈骗罪，事实不清，证据不足，本院依法不予支持。依照《中华人民共和国刑法》第二百八十条第一款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：被告人刘某某犯伪造国家机关证件罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币五千元。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年11月19日起至2020年8月18日止。罚金限于本判决生效后十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省商丘市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  朱国强审 判 员  朱凤菊人民陪审员  夏 雷二〇二〇年八月四日书 记 员  陆春宇