安徽省定远县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1125民初4620号 原告:中国工商银行股份有限公司定远支行,住所地安徽省定远县定城镇人民路(定200),统一社会信用代码91341125704967826K。 负责人:王辉,行长。 委托诉讼代理人：王有淼，男，汉族,1962年5月5日出生，单位员工，住安徽省定远县。 被告:孙靳松,男,汉族,1985年2月19日出生,住安徽省定远县。 被告:王雯,女,汉族,1985年6月16日出生,住安徽省定远县。 被告:定远县众岳置业有限公司,住所地安徽省定远县定城镇长征西路北侧,统一社会信用代码91341125065219708T。 法定代表人:王家保,总经理。 原告中国工商银行股份有限公司定远支行（以下简称定远工行）与被告孙靳松、王雯、定远县众岳置业有限公司金融借款合同纠纷一案,本院于2020年8月18日受理后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告定远工行的委托诉讼代理人王有淼到庭参加诉讼，被告孙靳松、王雯、定远县众岳置业有限公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告定远工行向本院提出诉讼请求：1、判决被告孙靳松、王雯偿还原告贷款本金217143.35元及利息(截止到2020年5月23日的利息为25415.30元,2020年5月24日以后的利息按合同约定计算至还清贷款日)；2、判决被告定远县众岳置业有限公司对上述第一项请求承担连带清偿责任;3、如三被告未按判决履行还款,判决原告有权申请拍卖、变卖被告周波所有的位于安徽省定远县定城镇长征西路北侧景湖1号小区16幢1602室的不动产,原告对拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4、由被告承担本案的诉讼费。事实和理由：2014年10月22日,原告与三被告签订《个人购房借款/担保合同》,合同约定:被告孙靳松、王雯从原告处贷款26万元用于购房;贷款期限共180个月;贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮5%,贷款期限在一年以上的,自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始调整;被告孙靳松、王雯按每月等额本息还款法归还贷款本息:被告孙靳松、王雯未按合同约定日期偿还的贷款,原告有权按约定利息加收30%罚息,对不能支付的利息,按罚息利率计收复利;被告孙靳松、王雯如连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的,原告有权宣布贷款提前到期,要求被告孙靳松、王雯提前清偿全部或部分贷款,以及所产生的利息、罚息及其他费用;被告孙靳松、王雯以安徽省定远县定城镇长征西路北侧景湖1号小区16幢1602室的不动产作为抵押物以担保该笔债权,并办理了预抵押权登记。同时合同约定,被告定远县众岳置业有限公司对被告孙靳松、王雯的借款提供阶段性连带责任保证(既在办理正式房屋抵押之前);主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的,不论相关物的担保是由借款人还是由第三人提供,原告有权自行选择实现担保的顺序。2014年10月27日,原告按约定将贷款发放给被告孙靳松、王雯。截止到2020年5月23日,被告孙靳松、王雯已累计超过6期或连续超过3期未按时归还贷款,现原告要求三被告立即清偿剩余的全部贷款本息。原告为维护自己的合法权益,特起诉至贵院,请求贵院依法判如所请。 被告孙靳松、王雯、定远县众岳置业有限公司未答辩。 原告为支持自己的主张，向本院提供了下列证据： 证据一、原告营业执照1份、被告孙靳松、王雯的身份证和结婚证各1份；证明原、被告主体资格。 证据二、《个人购房借款/担保合同》1份；证明被告孙靳松、王雯从原告处贷款26万元用于购房;贷款期限共180个月;贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮5%,贷款期限在一年以上的,自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始调整;被告孙靳松、王雯按每月等额本息还款法归还贷款本息;被告孙靳松、王雯未按合同约定日期偿还的贷款,原告有权按约定利息加收30%罚息,对不能支付的利息,按罚息利率计收复利;被告孙靳松、王雯如连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的,原告有权宣布贷款提前到期,要求被告孙靳松、王雯提前清偿全部或部分贷款,以及所产生的利息、罚息及其他费用;被告孙靳松、王雯以安徽省定远县定城镇长征西路北侧景湖1号小区16幢1602室的不动产作为抵押物以担保该笔债权,并办理了预抵押权登记。同时合同约定,被告定远县众岳置业有限公司对被告孙靳松、王雯的借款提供阶段性连带责任保证(既在办理正式房屋抵押之前)；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的,不论相关物的担保是由借款人还是由第三人提供,原告有权自行选择实现担保的顺序。 证据三、借据1份;证明原告按约定支付了贷款。 证据四、滁州市房地产登记证明1份；证明双方办理了预抵押权登记。 证据五、贷款明细表1份；证明被告支付贷款情况,违约次数、所欠贷款本金、利息等。 被告孙靳松、王雯、定远县众岳置业有限公司未质证，也未提供证据，视为其放弃举证、质证的权利，本院对原告所举证据的证明效力均予以确认。 本院经审理认定事实如下：2014年10月22日,原告与三被告签订《个人购房借款/担保合同》,合同约定:被告孙靳松、王雯从原告处贷款26万元用于购房;贷款期限共180个月;贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮5%,贷款期限在一年以上的,自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始调整;被告孙靳松、王雯按每月等额本息还款法归还贷款本息，被告孙靳松、王雯未按合同约定日期偿还的贷款,原告有权按约定利息加收30%罚息;被告孙靳松、王雯如连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的,原告有权宣布贷款提前到期,要求被告孙靳松、王雯提前清偿全部或部分贷款,以及所产生的利息、罚息及其他费用;被告孙靳松、王雯以其位于安徽省定远县定城镇长征西路北侧景湖1号小区16幢1602室的不动产作为抵押物以担保该笔债权,并办理了预抵押权登记手续。同时合同约定,被告定远县众岳置业有限公司对被告孙靳松、王雯的借款承担连带责任保证，主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。 2014年10月27日,原告按约定将贷款26万元发放给被告孙靳松、王雯。截止到2020年5月23日,被告孙靳松、王雯已累计超过6期或连续超过3期未按时归还贷款,共欠贷款本金217143.35元及利息25415.30元，本息合计242558.65元。 本院认为，原告与被告孙靳松、王雯、定远县众岳置业有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》是各方当事人真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，属于合法有效的合同，作为合同的当事人应当全面履行合同约定义务。原告依约履行了出借义务，孙靳松、王雯应按期偿还借款本息，截止2020年5月23日，孙靳松、王雯已经连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息，已经构成违约。在此情形下，原告有权依照合同的约定宣布贷款立即到期，并要求借款人孙靳松、王雯立即偿还未还的借款本息。孙靳松、王雯以其共有的位于安徽省定远县定城镇长征西路北侧景湖1号小区16幢1602室的房地产为其上述借款提供抵押担保，并办理了预抵押登记，预抵押权成立并有效，原告有权在其债权范围内对抵押的财产享有优先受偿的权利。定远县众岳置业有限公司应当按约定对上述款项承担连带清偿，定远县众岳置业有限公司在承担保证责任后，有权向被告孙靳松、王雯追偿。孙靳松、王雯、定远县众岳置业有限公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利，由此产生的不利后果由其自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告孙靳松、王雯于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司定远支行借款本金217143.35元及利息25415.30元（截止到2020年5月23日），本息合计242558.65元，并自2020年5月24日起以217143.35元为基数，按合同约定的利率支付利息至借款还清之日止； 二、如被告孙靳松、王雯未按约定的期限履行上述还款义务，原告有权依法对其共有的位于安徽省定远县定城镇长征西路北侧景湖1号小区16幢1602室的房地产行使抵押权，并就抵押物折价、拍卖或变卖所得款项优先受偿； 三、被告定远县众岳置业有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任； 四、被告定远县众岳置业有限公司在承担保证责任后，有权向被告孙靳松、王雯追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4938元，减半收取2469元，由被告孙靳松、王雯、定远县众岳置业有限公司负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审判员  马春海 二〇二〇年八月二十八日 书记员  刘 凯 附：本案所适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权；第三人提供物的担保的。债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。