云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0103民初4995号原告：中国农业银行股份有限公司昆明北市区支行，营业场所昆明市北京路987号俊发中心商业区（世纪俊园二期1幢1、2层）。负责人：字再强，支行行长。委托诉讼代理人：郝艳、张兴仙，系云南天外天律师事务所律师，一般授权代理。被告：鲍玉鑫，男，汉族，1987年5月28日出生，身份证住址云南省曲靖市会泽县。被告：邱春莲，女，汉族，1986年6月7日出生，身份证住址云南省昆明市寻甸回族彝族自治县。原告中国农业银行股份有限公司昆明北市区支行与被告鲍玉鑫、邱春莲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月15日立案后，依法适用简易程序于2020年8月6日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司昆明北市区支行的委托诉讼代理人郝艳、张兴仙到庭参加了诉讼。被告鲍玉鑫、邱春莲经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告鲍玉鑫、邱春莲立即向原告归还借款本金331134.19元及暂截止2020年6月2日止的利息、罚息、复利4615.18元，并承担自2020年6月3日起至还清款项之日止的按合同约定计算的利息、罚息及复利；二、判令原告对被告鲍玉鑫、邱春莲提供的坐落于昆明市抵押房产［房屋所有权证号：昆房权证（官渡）字第××号；昆房权证（官渡）字第××号；他项权证号：昆房他证（官渡）字第××号］折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；三、判令上述被告承担律师费（14000元）、诉讼费、保全费、公告费等原告为实现债权的一切费用。庭审中，原告明确第三项诉讼请求中实现债权的费用仅产生律师费及诉讼费。事实和理由：被告鲍玉鑫作为借款人及抵押人、被告邱春莲作为抵押人与原告于2011年1月4日签订《个人购房担保借款合同》，约定被告向原告借款500000元，用于购买位于昆明市房产；贷款期限自2011年1月4日至2031年1月3日，逾期还款自逾期之日起按贷款执行利率上浮50%计收逾期罚息，直至本息清偿为止；未按期支付利息、逾期利息，分别按合同约定利率和逾期罚息利率计收复利；被告鲍玉鑫提供其贷款所购房产为借款抵押物，抵押担保范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。被告邱春莲书面承诺自愿作为连带共同还款人。合同签订后，原告依约向被告发放贷款500000元，但被告未按合同约定按期履行还本付息义务，连续逾期多次构成违约，经原告多次催收未果。被告的行为违反了合同约定和法律规定，侵害了原告的合法权益，故原告诉至本院请求判如所请。被告鲍玉鑫、邱春莲未作答辩，也未在本院指定的举证期限内提交证据。原告围绕本案诉讼请求依法提交如下证据：被告身份证、户口册、共同还款承诺书、个人购房担保借款合同、公证书、房产证、他项权证、借款凭证、逾期本息表、本息欠款表及还款明细。两被告未到庭应诉视为自动放弃质证等相关诉讼权利。本院经审查认为，上述证据形式合法且与本案具有关联性，故本院予以采信并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年12月23日，被告邱春莲向原告出具《共同还款承诺书》，承诺自愿作为连带共同债务人对被告鲍玉鑫借款合同项下（借款金额500000元、借款期限20年）的全部债务（含贷款本金、利息、逾期罚息、违约金、损失赔偿金及实现债权的费用）承担连带共同还款责任，具体权利义务按照借款人与原告签订的相关合同执行。2011年1月4日，原告（贷款人、抵押权人）与被告鲍玉鑫（借款人、抵押人）、邱春莲（抵押人）签订《个人购房担保借款合同》并经公证，约定：被告鲍玉鑫向原告借款500000元用于购买位于昆明市房产，借款期限自2011年1月4日起至2031年1月3日止，共计240个月；借款利率适用浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%；借款人逾期偿还借款本金的，贷款人在合同约定借款利率基础上上浮50%计收罚息，对于应付未付利息，贷款人计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，在借款到期之日按照逾期利率计算复利，逾期借款的应付未付利息按照逾期利率计算复利；还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月，还款日为每期借款发放日对应日；担保方式为阶段性保证＋抵押，由阶段性保证人即案外人马勇、张继锋提供保证担保，由被告鲍玉鑫、邱春莲提供抵押担保。阶段性保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；被告以该贷款所购房屋为借款提供抵押担保，担保范围为合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等费用；借款人未按约定足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权、宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；合同还对其他相关事项进行了约定。合同签订后，原告于当日向被告鲍玉鑫指定账户发放贷款500000元，《个人借款凭证》载明：借款执行年利率5.44%，逾期年利率8.16%，借款期限自2011年1月4日起至2031年1月3日止。被告鲍玉鑫、邱春莲自2018年12月起未按期足额归还贷款本息，原告认为被告鲍玉鑫、邱春莲逾期归还借款已构成违约，故诉至本院有如上诉请。另查明：1、被告鲍玉鑫、邱春莲提供的抵押物位于昆明市房屋已于2011年1月21日办理抵押登记，原告为房屋他项权利人［他项权证号：昆房他证（官渡）字第××号］；2、截止2020年8月6日，被告鲍玉鑫、邱春莲尚欠原告贷款本金331134.19元，利息6791.23元、罚息164.31元、复利93.16元，合计338182.89元。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告与被告鲍玉鑫、邱春莲签订的《个人购房担保借款合同》、被告邱春莲向原告出具的《共同还款承诺书》系签约各方真实意思表示，且内容未违反法律法规的强制性规定，系有效合同，签约各方均应按照合同约定享受权利并承担义务。被告鲍玉鑫取得贷款后，未按合同约定履行偿还贷款本息的义务，其行为已经构成违约，原告有权要求被告鲍玉鑫偿还尚欠贷款本金并支付相应利息、罚息及复利，故对原告的上述诉讼请求，本院依法予以支持。对于原告要求被告王坤承担律师费的诉讼请求，因原告未提供律师费发票证明该笔费用实际产生，故本院不予支持。原告主张的保全费、公告费及实现债权的其他费用并未实际产生，本院不予支持。被告邱春莲作为抵押人在合同上签字并自愿签署《共同还款承诺书》，承诺与借款人共同承担还款责任，系自愿加入上述债务，应当按约履行债务人的义务，原告要求其共同偿还上述债务的诉请符合法律规定，本院予以支持。被告鲍玉鑫、邱春莲提供的抵押物位于昆明市房屋已办理抵押登记，抵押权已生效，故原告在其债权范围内对该房产享有优先受偿权。据此，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条及《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，判决如下：一、被告鲍玉鑫、邱春莲于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司昆明北市区支行借款本金331134.19元及截止2020年8月6日的利息6791.23元、罚息164.31元、复利93.16元，并支付自2020年8月7日起至款项还清之日止按照合同约定利率计算的利息、罚息及复利；二、若被告鲍玉鑫、邱春莲到期未履行本判决第一项所涉债务，原告中国农业银行股份有限公司昆明北市区支行有权对被告鲍玉鑫、邱春莲抵押的位于昆明市房屋［他项权证号：昆房他证（官渡）字第××号］折价或者以拍卖、变卖后所得价款优先受偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司昆明北市区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序减半收取3273元由被告鲍玉鑫、邱春莲共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审 判 员 张萍二〇二〇年八月七日书记员代 芷菁