湖北省五峰土家族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鄂0529民初148号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司五峰县支行，住所地湖北省五峰土家族自治县五峰镇小北门17-2号，统一社会信用代码914205296797625108。 负责人：李书田，系该行行长。 委托诉讼代理人：陈乒乓，湖北捷旺律师事务所律师。一般授权代理。 被告：资傲艳，女，1963年1月16日出生，土家族，住湖北省五峰土家族自治县。 被告：胡衍芳（系被告资傲艳丈夫），男，1958年2月28日出生，汉族，住湖北省五峰土家族自治县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五峰县支行（以下简称原告邮储五峰支行）与被告资傲艳、胡衍芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年6月29日公开开庭进行了审理。原告邮储五峰支行的委托诉讼代理人陈乒乓、被告胡衍芳到庭参加诉讼，被告资傲艳经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告邮储五峰支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告于2013年11月22日所签订《个人额度借款合同》；2.请求判令二被告立即共同向原告偿还2013年11月22日借款的剩余本金8678.64元，截止到2020年6月29日利息、罚息共计1710.79元，并从2020年6月30日起按8.32%基础上上浮50%即12.48%支付罚息至本息清偿之日止；3.请求判令二被告立即共同向原告偿还2015年9月16日借款的剩余本金38344.06元，截止到2020年6月29日利息、罚息共计7016.85元，并从2020年6月30日按7.3%基础上上浮50%即10.95%支付罚息至本息清偿之日止；4.请求判令二被告立即共同向原告偿还2016年12月21日借款的剩余本金35147.35元，截止到2020年6月29日利息、罚息共计11597.92元，并从2020年6月30日按7.8%基础上上浮50%即11.7%支付罚息至本息清偿之日止；5.请求判令二被告立即共同向原告偿还2017年9月28日借款的剩余本金96854.40元，截止到2020年6月29日利息、罚息共计19315.59元，并从2020年6月30日按7.4999%基础上上浮50%即11.2499%支付罚息至本息清偿之日止（第2项至第5项诉讼请求中四笔借款本金共计179024.45元，截止到2020年6月29日四笔借款的利息、罚息共计39641.15元）；6.请求判令二被告承担实现债权的费用（包括但不限于律师费、旅差费等项目）30000.00元；7.请求判令原告对被告胡衍芳、资傲艳提供抵押的房产（房屋所有权证号：五房权证2004-2字第00000641号；土地使用证号：五峰国用（2004）第150-13号）享有抵押权，对抵押物折价、变卖、拍卖的价款有优先受偿权；8.本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2013年被告资傲艳向原告邮储五峰支行申请贷款，2013年11月22日被告资傲艳与原告邮储五峰支行签订编号为42003877213XXXXXXXXX的《个人额度借款合同》，约定原告邮储五峰支行向被告资傲艳提供350000.00元可循环使用授信额度，额度存续期最长为10年，即2013年11月22日至2023年11月22日。2013年11月22日，被告胡衍芳、资傲艳与原告邮储五峰支行签订《个人最高额抵押合同》，按照抵押合同，二被告以其位于五峰土家族自治县渔洋关镇南北路38-X号的房产（房屋所有权证号：五房权证2004-2字第00000XXX号；土地使用证号：五峰国用（20XX）第150-XX号）提供抵押，对本金、利息、费用提供担保。合同签订后，原告四次向被告提供借款，分别为：1.2013年11月22日原告向被告资傲艳账号6221885200XXXXXXXXX的银行账户放款350000.00元，借款期限为5年（2013年11月22日起至2018年11月22日止）；年利率8.32%，罚息利率为12.48%；还款方式为等额本息。2.2015年9月16日原告向被告资傲艳账号6221885200XXXXXXXXX的银行账户放款100000.00元，借款期限为5年（2015年9月16日起至2021年9月26日止）；年利率7.3%，罚息利率为10.95%；还款方式为等额本息。3.2016年12月21日原告向被告资傲艳账号6221885200XXXXXXXXX的银行账户放款100000.00元，借款期限为5年（2015年12月21日起至2020年12月21日止）；年利率7.8%，罚息利率为11.7%；还款方式为等额本息。4.2017年9月28日原告向被告资傲艳账号6217985200XXXXXXXXX的银行账户放款100000.00元，借款期限为1年（2017年9月28日起至2018年9月28日止）；年利率7.4999%，罚息利率为11.2499%；还款方式为按周期结息到期还本。以上贷款发放后，被告未能如约按期还本付息。按照合同约定及《合同法》规定，因被告之违约行为，原告有权解除合同关系，并要求被告提前还清全部借款本息。被告不按期还本付息的行为，损害了原告的合法权益，现具状诉至贵院，请求判如所请。 被告胡衍芳辩称：当时因县城搬迁，被告方将位于老县城的门市搬到渔洋关镇经营。当时原告邮储五峰支行有支持小企业发展的政策，推行了循环贷，原告邮储五峰支行对南北路英成市场的房子进行评估，可以贷款350000.00元，贷款期限是10年，可以循环贷，最低贷款额度是10000.00元，当时被告方与原告邮储五峰支行签订合同，约定期限是10年，即2013年11月22日至2023年11月22日，承诺贷款350000.00元。在原告邮储五峰支行给与被告方10年贷款的保证下，被告方与雪花啤酒品牌约定做区域代理，与厂商达成协议，共同进行市场开发，进行品牌营销，因为原告方的支持，被告方才能进行大型的市场开发，但是因为市场开发有周期，短时间内是不能做出效果的。2014年之后被告方没有在其他地方进行贷款，2014年被告方还款之后，2015年、2016年、2017年连续三年原告方给被告方分别贷款100000.00元，如果没有原告方与被告方签订贷款合同，被告方不敢去进行雪花啤酒的市场开发，因为有这个10年的贷款合同约定，被告方才能进行系列的规划和发展。实际上到2018年被告方也向原告方还款了10多万。被告方在2018年需要贷款，当时被告方与原告方的客户经理刘振鑫联系被告知是可以贷的，但是去办理的时候原告方告知被告方该客户经理刘振鑫请假了导致贷款没有办成，然而实际情况是因原告方的客户经理刘振鑫被抓捕，导致无法继续贷款，从而导致被告方没有钱去进货，导致被告方失约于客户，造成巨大损失。造成上述合同违约是因为原告方出现特殊情况而先出现的违约，因原告方的客户经理刘振鑫被抓捕，导致被告方无法继续贷款，所以说违约是原告方先违约导致被告方直接损失800000.00元，间接损失无法计算，依据借款合同第九章第四十八条，原告方应当赔偿被告方800000.00元。 被告资傲艳未答辩，未举证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年11月22日，被告资傲艳与原告邮储五峰支行签订《个人额度借款合同》（合同编号：42003877213XXXXXXXXX）1份，约定原告邮储五峰支行向被告提供350000.00元可循环使用授信额度，借款作生产经营使用，额度存续期最长为10年，从2013年11月22日至2023年11月22日，额度存续期间内的前5年为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为5年，采用固定利率或浮动利率。采用浮动利率时，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率的基准利率上最低上浮30%，还款方式为按月、按月阶段性、按季等额本息还款及一次性还本付息等多种方式。合同约定，若不能按期偿还贷款本金，原告可在逾期之日起计算罚息，罚息利率在当笔借款利率基础上加收50%确定。同时，在签订借款合同当日，原告邮储五峰支行与被告胡衍芳、资傲艳签订《个人最高额抵押合同》（合同编号：42003877313XXXXXXXXX）1份，被告资傲艳、胡衍芳以其共有的位于五峰土家族自治县渔洋镇南北路38-X号的房产（房屋所有权证号：五房权证2004-2字第00000XXX号；土地使用证号：五峰国用（20XX）第150-XX号）为借款提供抵押担保，担保债权确定的时间为2013年11月22日至2023年11月22日。同日，原、被告在五峰土家族自治县房地产管理局办理抵押登记。 2017年9月28日，被告资傲艳与原告邮储五峰支行签订《个人商务E捷贷业务开办协议》（编号：42003877213XXXXXXXXX）1份，系案涉借款主合同项下的单项业务附加协议，该协议约定单笔贷款金额不低于10000.00元，不高于350000.00元，本协议下贷款用途为食品批发零售，协议有效期为11个月，自2017年9月28日至2018年8月28日，单笔支用借款最短期限为1个月，最长期限12个月，借款支用的到期日不得超过额度存续期到期日。 借款合同签订后，原告邮储五峰支行分4次向被告资傲艳发放贷款，原告邮储五峰支行将贷款发放至被告资傲艳银行账户上，截止到原告邮储五峰支行起诉之日，二被告对该4笔借款均未按时还本付息，具体情况如下： 2013年11月22日，被告向原告贷款350000.00元，借款期限5年即2013年11月22日至2018年11月22日，年利率8.32%，罚息利率为12.48%，截止到2020年6月29日尚欠本金8678.64元，利息、罚息为1710.79元，还款方式为等额本息； 2015年9月16日，被告向原告贷款100000.00元，借款期限5年即2015年9月16日至2020年9月16日，年利率7.3%，罚息利率为10.95%，截止到2020年6月29日尚欠本金38344.06元，利息、罚息为7016.85元，还款方式为等额本息； 2016年12月21日，被告向原告贷款100000.00元，借款期限5年即2016年12月21日至2021年12月21日，年利率为7.8%，罚息利率为11.7%，截止到2020年6月29日尚欠本金35147.35元，利息、罚息为11597.92元，还款方式为等额本息； 2017年9月28日，被告向原告贷款100000.00元，借款期限1年即2017年9月28日至2018年9月28日，年利率为7.4999%，罚息利率为11.2499%，截止到2020年6月29日尚欠本金96854.40元，利息、罚息为19315.59元，还款方式为按月结息、到期一次性还本（有《个人商务E捷贷业务开办协议》（编号：42003877213XXXXXXXXX）佐证）。 本院认为，依法成立并生效的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。原告邮储五峰支行与被告资傲艳签订的案涉个人额度借款合同是双方真实意思表示，内容不违反法律规定，系有效合同。原告邮储五峰支行按合同约定交付借款后，被告资傲艳应按照合同约定按时履行还款义务，被告资傲艳未按期还本付息，构成严重违约，原告邮储五峰支行有权依双方约定解除合同并宣布案涉借款提前到期，故对原告邮储五峰支行请求解除合同及要求被告资傲艳偿还借款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。因二被告系夫妻关系，案涉借款系用于其共同生产经营所需，故二被告应共同承担偿还责任。原告邮储五峰支行诉请二被告支付实现债权的律师费、差旅费等费用30000.00元，因原告邮储五峰支行未提交相应证据予以证明，本院不予支持。二被告就案涉借款以其名下共有房产设定抵押并办理抵押登记，故原告邮储五峰支行作为抵押权人，有权在二被告不履行还款义务时对抵押房产行使抵押权。关于被告胡衍芳答辩表示系原告方违约在先，应当赔偿二被告800000.00元的问题。原、被告签订案涉借款合同后，原告邮储五峰支行分4次向被告资傲艳发放了贷款，但二被告对上述4笔借款均未按时还本付息，依据《个人额度借款合同》第九章第四十二条规定甲方即本案被告资傲艳已违约在先，同时被告胡衍芳针对其提出的800000.00元赔偿请求未提起反诉，因此被告胡衍芳的该项请求，在本案中不予审查。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第四项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五峰县支行与被告资傲艳签订的《个人额度借款合同》（合同编号：42003877213XXXXXXXXX）； 二、被告资傲艳、胡衍芳于本判决生效之日起三十日内偿还2013年11月22日向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五峰县支行借款的剩余本金8678.64元，利息、罚息1710.79元，并从2020年6月30日起以借款本金8678.64元为基数按年利率12.48%支付罚息至借款本金清偿之日止； 三、被告资傲艳、胡衍芳于本判决生效之日起三十日内偿还2015年9月16日向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五峰县支行借款的剩余本金38344.06元，利息、罚息7016.85元，并从2020年6月30日起以借款本金38344.06元为基数按年利率10.95%支付罚息至借款本金清偿之日止； 四、被告资傲艳、胡衍芳于本判决生效之日起三十日内偿还2016年12月21日向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五峰县支行借款的剩余本金35147.35元，利息、罚息11597.92元，并从2020年6月30日起以借款本金35147.35元为基数按年利率11.7%支付罚息至借款本金清偿之日止； 五、被告资傲艳、胡衍芳于本判决生效之日起三十日内偿还2017年9月28日向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五峰县支行借款的剩余本金96854.40元，利息、罚息为19315.59元，并从2020年6月30日起以借款本金96854.40元为基数按年利率11.2499%支付罚息至借款本金清偿之日止； 六、被告资傲艳、胡衍芳所共有的位于五峰土家族自治县渔洋镇南北路38-X号的房产（房屋所有权证号：五房权证20XX-2字第00000XXX号；土地使用证号：五峰国用（20XX）第150-XX号）折价或拍卖、变卖所得价款，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五峰县支行在上述债务范围内享有优先受偿权； 七、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五峰县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5036.00元，减半收取计2518.00元，由被告资傲艳、胡衍芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。 审判员  文宏祝 二〇二〇年八月四日 书记员  周海峰