广西壮族自治区桂林市临桂区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0312民初1128号 原告：广西临桂农村商业银行股份有限公司xx支行，住所地：临桂区xx镇中街1号，统一社会信用代码：91450322199090057L（1-1）。 负责人：张xx，该支行行长。 委托诉讼代理人：**，广西临桂农村商业银行股份有限公司xx支行客户经理。 被告：诸葛xx，女，1966年12月24日出生，汉族，住址：广西桂林市临桂区。 原告广西临桂农村商业银行股份有限公司xx支行与被告诸葛xx金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案受理，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告广西临桂农村商业银行股份有限公司xx支行委托诉讼代理人**到庭参加诉讼，被告诸葛xx经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告广西临桂农村商业银行股份有限公司xx支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告诸葛xx归还所欠原告贷款本金余额29,999.98元及利息、罚息、复利2,254.45元（上述利息、罚息、复利计算至2020年3月31日止，2020年3月31日至贷款结清之日的利息、罚息、复利按合同约定另计）；2、请求法院依法确认原告与被告诸葛xx于2018年8月29日签订《农户小额信用最高限额借款合同》，合同编号：366102185549702，于2020年4月1日解除；3、本案诉讼费及实现债权所需费用全部由被告承担。事实和理由：2018年8月29日被告诸葛xx因养猪向原告申请借款人民币伍万元整，双方于2018年8月28日签订了《农户小额信用最高限额借款合同》，合同编号：（366102185549702），合同约定：授信金额伍万元整，授信期限为2018年8月29日至2021年8月29日，借款期限根据合同1.4约定，单笔借款期限在申请信用时由双方协商确定，并在借款借据中载明，本次贷款金额3万元，期限自2018年8月29日至2019年8月29日。贷款利率按合同1.6条借款期限在一年以内（包括一年）的，本合同项下的借款利率不调整，贷款利率按贷款发放日中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮，即执行年利率7.395%。还款方式为按季结息，结息日为每季末月的20日。逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，该笔借款已逾期，即执行年利率11.0925%。对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。……逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。被告未按合同约定履行还款义务，经原告多次催收，仍一直未履行还款义务，截止今日才向原告归还本金0.02元，严重影响原告的正常经营。为维护原告合法权益，根据国家有关法律规定，特向人民法院提起诉讼，请求法院依法判决。 原告广西临桂农村商业银行股份有限公司xx支行对其陈述的事实在举证期限内提交的证据有：1、借款申请书（表格式），证明被告诸葛xx因养猪资金不足，于2018年8月29日向原告申请借款3万元。2、《农户小额信用最高限额借款合同》，合同编号：（366102185549702），证明合同约定授信额度伍万元整，授信期限为2018年8月29日至2021年8月28日，贷款利率按在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮，执行年利率7.395%。还款方式为按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日。逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。该笔借款逾期，执行年利率11.0925%。合同规定借款人未按约定还本付息，贷款人有权按规定计收复息。3、借款借据、活期存款历史明细查询，证明本次贷款金额3万元，期限自2018年8月29日至2019年8月29日，原告依约向被告发放贷款3万元，履行了合同义务。4、居民身份证、户口本，证明被告诸葛xx的身份证明。5、贷款垫款还款、贷款还款明细，证明借款人未按合同约定履行还款义务，最后还款日2019年9月27日，尚欠本金29,999.98元，利息、罚息、复利2,251.15元。6、邮寄快递单、贷款催收通知书，证明贷款人向借款人发出贷款逾期通知。7、营业执照、代理人身份证、劳动合同，证明原告诉讼主体合法。 被告诸葛xx未出庭参加诉讼，也未作出书面答辩。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，当事人有答辩及对对方提交的证据进行质证的权利，本案被告诸葛xx经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩及质证的权利，原告广西临桂农村商业银行股份有限公司xx支行提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提交的证据予以确认。 经审理查明，2018年8月29日，被告诸葛xx以养猪缺资金为由向原告广西临桂农村商业银行股份有限公司xx支行申请借款。同日双方签订合同编号为366102185549702《农户小额信用最高限额借款合同》，约定授信额度：伍万元，授信期限：自2018年8月29日起至2021年8月28日止，借款利率执行年利率7.395%，还款：按季结息，到期一次性归还，结息日为每季的20日，对应付未付利息，贷款人有权按中国人民银行规定计收复息，贷款逾期的，从贷款逾期之日起，贷款人按本合同约定的借款利率加收50%的利率计收罚息。合同项3.7如借款人离开本乡镇持续三个月以上，应主动与贷款人取得联系，告知暂住地址、联系电话及生产经营等基本情况，否则视为借款人违约，贷款人有权取消授信额度、提前收回贷款甚至取消借款人在贷款人处的借款资格。第五条送达地址约定：1.1主要送达地址，邮寄地址：广西临桂县xx镇东沙街42号，指定收件人：诸葛xx，电话号码：138××××5953。2.上述送达地址持续适用于主合同履行期间，人民法院一审、二审、再审和执行期间。3.贷款人或人民法院为主合同的履行、变更、解除和争议解决，按上述送达地址向借款人邮寄、发送相关文书时，若发生送达不成情形，以文书退回之日视为送达之日。签订合同当日，原告即将3万元借款汇入被告诸葛xx银行账户，借款借据载明“借款金额3万元，执行年利率7.395%，贷款起始日：2018年8月29日，贷款到期日2019年8月29日”。借款期间被告支付了部分利息，2019年9月27日原告归还了本金0.02元，之后未履行支付利息的义务。因被告外出下落不明，原告无法与被告联系，遂按双方合同约定的邮寄地址于2020年3月31日邮寄《贷款提前到期通知书》给被告，2020年4月8日邮件退回，邮件查询单状态显示未妥投（收件人名址有误/不详，且无法联系收件人）。2020年4月15日原告起诉至本院，提出了上述请求。 另查明，2020年5月6日，临桂区xx镇xx街居民委员会出具证明一份，证明诸葛xx长期居住在外，未在xx镇。 本院认为，原告广西临桂农村商业银行股份有限公司xx支行与被告诸葛xx签订的《农户小额信用最高限额借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的规定，该合同合法、有效。按照合同约定借款人离开本乡镇持续三个月以上，应主动与贷款人取得联系，告知暂住地址、联系电话及生产经营等基本情况，否则视为借款人违约，贷款人有权取消授信额度、提前收回贷款甚至取消借款人在贷款人处的借款资格。被告长期在外居住未主动与原告取得联系，导致原告无法找寻被告下落，因此原告有权取消授信额度，提前收回贷款，故对原告主张要求解除于被告诸葛xx签订的《农户小额信用最高限额借款合同》，符合法律规定，本院予以支持。合同解除后，尚未履行的终止履行，已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失，原告与被告诸葛xx签订的《农户小额信用最高限额借款合同》解除后，被告诸葛xx应当向原告归还余欠的借款本金29,999.98元及罚息、复利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告广西临桂农村商业银行股份有限公司xx支行与被告诸葛xx签订的《农户小额信用最高限额借款合同》于2020年4月8日解除； 二、被告诸葛xx于本判决生效之日起十日内归还原告广西临桂农村商业银行股份有限公司xx支行借款本金29,999.98元及利息、罚息、复利，利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费606元，由被告诸葛xx负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费606元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：30×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  蒙威全 人民陪审员  阳小弟 人民陪审员  诸葛永 二〇二〇年八月七日 书 记 员  胡佳敏