安徽省来安县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1122民初2895号原告：中国农业银行股份有限公司来安县支行，住所地安徽省来安县永阳东路145号。负责人：张玮炜，该行行长。委托诉讼代理人：黄爱豈，男，该行工作人员。委托诉讼代理人：杜雪虹，女，该行工作人员。被告：张超，男，1993年4月4日生，汉族，住安徽省来安县。被告：张世云，男，1968年12月28日生，汉族，住安徽省来安县。原告中国农业银行股份有限公司来安县支行（以下简称农业银行来安支行）与被告张超、张世云信用卡纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行来安支行的委托诉讼代理人黄爱豈、杜雪虹到庭参加诉讼，被告张超、张世云经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农业银行来安支行向本院提出诉讼请求：1.判令张超偿还借款本金21227.14元，利息650.82元，合计21877.96元（暂计算至2020年7月10日）；2.判令张超自2020年7月11日起按日利率万分之五支付本金21227.14元的逾期利息至还清之日；3.判令张世云对张超的上述债务承担连带担保责任；4.判令原告对抵押物皖Ｍ×××××车辆折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；5.张超、张世云承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年4月25日，其与张超签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定：张超通过信用卡透支的方式从其处借款64000元用于购买汽车，分36期，按月付款，分期手续费费率为9.4%即6016元，借款所购买车辆作为抵押物担保债务履行。张世云与张超系父子关系，在共同还款承诺书中签字，保证按时足额偿还汽车分期金额、手续费、利息罚息和相关费用并承诺承担连带担保责任。张超出现违约时，其有权把全部未偿还分期资金记入信用卡当期账单最低还款额，并收取由此产生的利息、复利、分期手续费、违约金、损害赔偿金等一切费用。2018年4月27日，张超刷卡透支购买传祺GS4型汽车一辆，登记车牌为皖Ｍ×××××，双方办理车辆抵押登记，担保债务的履行。此后张超仅偿还部分借款金额，已构成违约。依据合同约定计算，截止2020年7月10日，张超拖欠借款本金21227.14元，利息650.82元，暂计21877.96元。经多次催收未果，故提起诉讼。张超、张世云未到庭，未进行答辩。本院经审理认定事实如下：2018年4月13日，张超向农业银行来安支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡及金穗信用卡专项商户分期业务并填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，申请分期金额为70000元，用于购买来安县远达汽车销售有限公司传祺GS4型汽车，期数36期，分期手续费费率（含税）9.4%。手续费金额6580元。张超与农业银行来安支行签署了《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》。《金穗信用卡领用合约》第四条利息和费用中约定：“透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%），下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式通知乙方；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金”。2018年4月13日，张世云向农业银行来安支行出具《共同还款承诺书》,承诺其与张超系父子关系，其自愿以自己的经济收入及个人财产参与归还贵行汽车分期借款，保证按时足额偿还分期金额、手续费、利息罚息和相关费用并承诺承担连带担保责任。2018年4月25日，张超（持卡人、抵押人）、张世云（抵押人）与农业银行来安支行签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》,主要约定:分期本金金额为64000元用于在分期商户来安县远达汽车销售有限公司购买传祺GS4汽车一辆,分期手续费6016元分期偿还，分期期数36期;以张超购买皖Ｍ×××××0传祺牌汽车提供担保,担保的范围为本合同项下的分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权的和担保权的一切费用；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项的,则构成违约;持卡人违约的,银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度,并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金等费用。张超在上述合同签字并注明：“本人承诺按时偿还分期资金，如逾期超过90天，同意银行按协议约定对抵押车辆进行处置”。同日，张超（持卡人、抵押人）、张世云（抵押人）与农业银行来安支行签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同-汽车分期业务》。2018年4月26日，农业银行来安支行作为抵押权人办理了上述车辆的抵押登记手续。此后，张超仅偿还部分借款金额，农业银行来安支行多次进行电话催收并寄发催收通知书。截止2020年7月10日，张超拖欠借款本金21227.14元，利息650.82元。以上事实，有农业银行来安支行的陈述、农业银行来安支行提交的中国农业银行金穗信用卡章程、金穗信用卡领用合约、共同还款承诺书、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同、机动车登记证书复印件、催收记录、邮寄催收通知书快递单、信用卡综合管理平台信息复印件等证据在卷佐证。本院认为，依法成立的合同对当事人具有约束力，当事人应按照约定全面履行义务。张超与农业银行来安支行之间签订的金穗信用卡领用合约、信用卡章程、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同等不违反国家法律、行政法规的禁止性规定,应为合法有效。张超使用信用卡进行透支消费，应予偿还。张超办理分期业务后未能依约还款，构成违约，对农业银行来安支行要求张超偿还借款本金21227.14元、利息650.82元的请求予以支持。因《金穗信用卡领用合约》第四条利息和费用中约定“透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五”，对农业银行来安支行要求张超自2020年7月11日起按日利率万分之五支付逾期利息的请求予以支持。张世云向农业银行来安支行出具共同还款承诺书，自愿为张超的汽车分期借款提供连带责任保证，故张世云应对张超的上述债务承担连带清偿责任。案涉车皖Ｍ×××××0办理了抵押登记手续,农业银行来安支行作为抵押权人依法皖Ｍ×××××0汽车折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。张超、张世云经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃了对农业银行来安支行的陈述和提供的证据进行答辩和质证的权利，由此造成的不利后果由其自负。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张超于本判决生效后十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司来安县支行本金21227.14元、利息650.82元，合计21877.96元，并自2020年7月11日起以本金21227.14元为基数按日利率万分之五支付逾期利息至付清时止；二、被告张世云对被告张超的上述债务承担连带清偿责任；三、原告中国农业银行股份有限公司来安县支行皖Ｍ×××××0车辆折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。（上述款项可汇至：执行款专户：来安县人民法院,账号：34×××62,开户行：中国建设银行来安支行）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费347元，减半收取173.50元，由被告张超、张世云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 员  李泽泉二〇二〇年八月二十五日法官助理纪红林代理书记员  童绪琼附:本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。