浙江省义乌市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0782民初6720号 原告：陶仙峰，男，1991年10月28日出生，汉族，住浙江省义乌市。 委托诉讼代理人：叶丽娟,浙江稠州律师事务所律师。 委托诉讼代理人：朱晶磊,浙江稠州律师事务所实习律师。 被告：楼益金，男，1969年10月31日出生，汉族，住浙江省义乌市。 委托诉讼代理人：傅奇龙，浙江六善律师事务所律师。 被告：谭洁如，女，1973年8月21日出生，汉族，住浙江省义乌市。 被告：浙江永晟消防工程有限公司，住所地：杭州经济技术开发区白杨街道经四支路138号2D211。 法定代表人：楼益金，执行董事。 被告：叶英明，男，1965年10月25日出生，汉族，住浙江省义乌市。 被告：付燕萍，女，1975年4月20日出生，汉族，住新疆乌鲁木齐市沙依巴克区。 原告陶仙峰为与被告楼益金、谭洁如、浙江永晟消防工程有限公司（以下简称永晟公司）、叶英明、付燕萍民间借贷纠纷一案，于2020年5月22日向本院提起诉讼。本院于同年5月25日受理后，依法适用简易程序，由审判员朱海玉独任审判，于2020年6月30日、7月14日公开开庭进行了审理。原告陶仙峰（第二次到庭）及其委托诉讼代理人叶丽娟、朱晶磊、被告楼益金及其委托诉讼代理人傅奇龙到庭参加诉讼。被告谭洁如、永晟公司、叶英明、付燕萍经本院传票传唤无正当理由未有到庭。本案现已审理终结。 原告陶仙峰向本院提出诉讼请求：1、判令被告楼益金、谭洁如归还原告陶仙峰借款人民币1945560.9元，并自2020年5月9日起按月利率2%计付利息至实际履行完毕之日止，暂算至2020年5月20日利息为15564元，合计1961124.9元。2、判令被告永晟公司、叶英明、付燕萍对上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：2019年11月19日，被告楼益金、谭洁如因资金临时周转所需，向原告陶仙峰借得人民币290万元，双方约定借款按月利率3%计付利息，并由被告永晟公司、叶英明、付燕萍对上述债务承担连带保证责任。嗣后，被告楼益金、谭洁如向原告归还利息和本金共计128万元。剩余借款本金和利息，经原告多次催讨，未有结果。原告认为，本案借款当时被告系以资金周转所需，说好一周内归还，但是被告楼益金夫妻没有信守承诺。被告于2019年11月22日、11月29日、2020年5月8日分别归还的50万元、48万元、30万元，共计128万元，应当先付利息后再还本金的。 原告陶仙峰为证明自己的主张向本院提供证据如下： 1、借据、收条一份。 2、银行转账记录一份。 证据1、2证明被告楼益金、谭洁如向原告借款290万元的事实，且该款项由第三、四、五被告承担连带保证责任。 被告楼益金辩称，1、本案实际出借人是罗明芳，是原告的母亲，罗明芳为了规避法律的规定，通过丈夫陶允通、女儿陶丹丹、儿子也就是原告、女婿王晓远等银行账户向楼益金转账，其是借贷关系一方当事人，原告不是本案适格原告，应该裁定驳回起诉。2、罗明芳的行为符合浙江省高院、省检察院等六部门制定的关于依法严厉打击与民间借贷相关的刑事犯罪强化民间借贷协同治理的会议纪要（浙高法[2018]192号），属于对其诉讼行为应该从严规制的职业放贷人，其违反国家规定，以营业性为目的，经常性向社会不特定多数人高利发放贷款，并以合法手段掩盖非法目的，应依法认定其借贷合同无效。3、请求依法返还罗明芳非法收取的高额利息，并用其抵扣借款本金。4、请求法庭对罗明芳高利转贷和非法经营的行为进行调查。如果其行为涉嫌犯罪，建议移送公安立案侦查，依法追究其刑事责任。 被告楼益金为证明自己的主张向本院提供如下证据： 一、楼益金与罗明芳、陶允通及其由罗明芳所实际控制的其女儿陶丹丹、儿子陶仙峰、女婿王晓远等银行帐户的往来情况（自2017年2月23日起至2020年5月8日止，共68页），证明楼益金与上述人员款项往来中，收入17笔总计2464.5万元，支出59笔总计2187.3万元。 二、楼益金与罗明芳微信聊天记录(自2017年5月24日起至2020年5月6日止)，证明楼益金与罗明芳达成借款合意，罗明芳通过其丈夫陶允通、女儿陶丹丹、儿子陶仙峰、女婿王晓远等银行帐户，在楼益金公司的办公室内向楼益金打款，共计17笔，每笔微信聊天均有详细记录，足以证明上述借款的实际出借人为罗明芳，完全可以排除陶仙峰为借贷关系的当事人。1、P07—18页微信聊天记录，证明：2017.2.24汇入楼益金帐户270万元的实际出借人为罗明芳。罗明芳出借资金后向楼益金催讨还款和要求支付利息，以及亲口承认自己将270万元借给楼益金，己经快二年了还没有归还。虽然270万元从陶丹丹帐户转出，而且款项归还打入陶丹丹帐户内，但陶丹丹非实际出借人。2、P21页40万元转帐，证明：楼益金于2018.11.15向罗明芳借款40万元，约定月息6分。同日，以“砍头息”方式向罗明芳支付现金16000元。3、P22—28页354万元转帐，证明：楼益金于2018.11.21向罗明芳借款354万元，罗明芳从陶仙峰帐户打入楼益金帐户，并将通知楼益金于当日将354万元打回王蕾帐户。同日，以现金以月息6分向罗明芳支付21000元。4、P29页50万元转帐，证明：楼益金、罗明芳借款150.5万元，罗明芳从自己帐户打入楼益金帐户，并当日通知楼益金将150万元打入陶仙峰帐户内。同日，楼益金以现金方式向罗明芳支付现金9000元。5、P31页150.5万元转账。证明楼益金于2019.3.8向罗明芳借款150.5万元，罗明芳从自己帐户打入楼益金招呼，并当日通过楼益金将150万元打入陶仙峰帐户内。6、P33页270万元转帐。证明：楼益金于2019.4.9向罗明芳借款270万元，罗明芳从陶仙峰帐户打入楼益金帐户270万元。同日，楼益金以现金方式向罗明芳支付“砍头息”113400元。7、P39页200万元、100万元转帐，证明：楼益金于2019.7.31向罗明芳借款200万元，于2019.8.1借款100万元，罗明芳从义乌市鸿彬进出口有限公司打入楼益金公司。同日，楼益金以现金方式向罗明芳支付“砍头息”20万元和2.7万元。8、P43—44页100万元、10万元、190万元转帐，证明：楼益金于2019.8.5向罗明芳借款300万元，罗明芳从王蕾、陶允通帐户向楼益金和吴倩倩（楼益金公司出纳）打入300万元。同日，楼益金以现金方式向罗明芳支付“砍头息”7万元和2.3万元。9、P44页50万元转帐，证明：楼益金于2019.8.6向罗明芳借款50万元，罗明芳从自己帐户打入楼益金帐户内50万元，楼益金以现金方式向罗明芳支付5000元。10、P48页300万元转帐，证明：楼益金于2019.8.22向罗明芳借款300万元，罗明芳从义乌市乐田贸易有限公司帐户打入楼益金公司帐户内300万元，楼益金通过公司会计葛雅琴提现，以现金方式向罗明芳支付95000元。第二天，楼益金将300万元归还义乌市乐田贸易有限公司。11、P49页50万元转帐，证明：楼益金于2019.8.23向罗明芳借款50万元，罗明芳从陶允通帐户打入楼益金帐户内50万元，楼益金以现金方式向罗明芳支付15000元。12、P52—56页22万元、18万元转帐，证明：楼益金于2019.11.6向罗明芳借款20万元，罗明芳从其女婿王晓远帐户打入楼益金帐户内22万元和18万元，同日楼益金以现金方式向罗明芳支付200000元，实际借款20万元。13、P59页290万元转帐，证明：楼益金于2019.11.19向罗明芳借款290万元，罗明芳从其儿子陶仙峰帐户打入楼益金指定的帐户内，当日，楼益金以现金方式向罗明芳支付17400元。后续罗明芳向楼益金催讨，并向楼益金提供了陶仙峰交通银行帐户，楼益金分两次各打入50万元和48万元，向陶仙峰工商银行帐户打入30万元。 三、借据复印件9张，证明：罗明芳以统一格式向楼益金出具借据，以月息3分收取利息，其实际以6分收取月息，以不同主体向楼益金出借资金，实际出借人为罗明芳。 四、中国农业银行审批单，证明罗明芳丈夫陶允通于2016年8月26日向中国农业银行义乌支行贷款生产经营周转资金300万元，借款时间为一年。罗明芳将上述银行贷款用于高利放贷，其行为己涉嫌高利转贷罪。 五、罗明芳为原告及关联原告民间借贷案件统计，证明：罗明芳的行为符合浙江省高院、省检察院等六部门制定的《依法严厉打击与民间借贷相关的刑事犯罪、强化民间借贷协同治理的会议纪要》的通知（浙高法[2018]192号）之规定，应认定为职业放贷人。1、罗明芳与方维泉、卢京兰民间借贷纠纷一审民事判决书（2018)浙0782民初5105号150万2、罗明芳与张华美、陈栋民间借贷纠纷一审民事判决书（2016)浙0782民初10541号100万3、陶允通与刘杰、杨萌民间借贷纠纷一审民事判决书（2018)浙0782民初8325号40万4、陶丹丹与应佳佳、吴伟祯民间借贷纠纷一审民事判决书（2017)浙0782民初7257号70万5、陶丹丹、朱愉民民间借贷纠纷一审民事判决书（2018)浙0782民初10862号317360元.6、罗明芳与陈林洋、钟开香、金华旭元汽车运输服务有限公司民间借贷纠纷裁决书（2017)金裁经字第158号30万7、罗明芳与王志学、马金山民间借贷纠纷裁决书（2017)金裁经字第101号10万8、罗明芳与吴功伟、黄洪仙、吴俊翩民间借贷纠纷裁决书(2017)金裁经字第157号20万.9、陶允通与陈锦苗、陈欢等民间借贷纠纷一审民事判决书（2016)浙0782民初18668号30万.10、陶允通与杨晓磊、李圆媛媛民间借贷纠纷一审民事判决书(2017)浙0782民初12734号200万.11、陶允通与刘杰、杨萌民间借贷纠纷一审民事判决书（2018)浙0782民初8325号40万。12、陶丹丹与吴细妹、徐真福金民间借贷纠纷一案裁决书（2018)金裁经字第119号仲裁裁决29.64万元。13、罗明芳与朱小松、王伟欢民间借贷纠纷一案裁决书（2018)金裁经字第118号。 经庭审质证，本院对原、被告提供的证据认定如下： 对于原告陶仙峰提供的证据，被告楼益金对真实性、合法性与关联性均不予认可。被告认为，案涉款项的实际出借人是罗明芳，双方实际约定的利息是六分利，而不是借条上约定的三分利，原告隐瞒了在借款的当天罗明芳向楼益金收取17400元现金的事实，这是“砍头息”。本院认为，对于借条上楼益金的签名、盖章及290万元借款的金额及交付方式，被告楼益金并无异议，结合借条的内容及银行转账记录，本院对原告提供的证据1、2的真实性予以认定。 对于被告楼益金提供的第一组证据，原告对其与楼益金之间的款项往来的真实性、关联性予以认可，其余款项的往来与本案无关，无法证明原告及陶允通、陶丹丹、王晓远与楼益金之间的款项往来是受罗明芳实际控制，且没有任何证据证明罗明芳收取了“砍头息”。本院对该组证据的真实性予以认定。对于第二组证据，原告对与涉案290万元借款有关的内容予以认可外，其他楼益金与罗明芳的微信聊天记录与本案缺乏关联性，从聊天记录的内容看，无法证明罗明芳实际控制陶允通、陶仙峰、陶丹丹、王晓远的银行帐号，无法证明罗明芳是实际出借人。本院对该组证据的真实性予以认定。对于第三组证据，原告认为与本案缺乏关联，该组证据无法证明实际出借人为罗明芳，也无法证明是罗明芳向楼益金出具统一的借据格式，更无法证明罗明芳按月利率6%收取利息。本院对楼益金出具给原告陶仙峰的两张借据的真实性予以认定，但因该两笔借款已经归还，该证据与本案缺乏关联，对证据的关联性不予认定。对于第四组证据，原告对真实性、合法性与关联性均有异议，无法达到被告的证明目的。本院对该证据的真实性予以认定，但与本案缺乏关联，本院对该证据的关联性不予认定。对于第五组证据，原告认为无法达到证明目的。罗明芳与陶仙峰、陶丹丹、王晓远在财务上完全独立，不是浙高法[2018]192号文件所指的关联原告。罗明芳与陶允通系夫妻,但就目前涉案的诉讼案件数量尚未达到浙高法[2018]192号文件所规定的要求,不能达到罗明芳构成职业放贷人的条件。本院对该证据的真实性予以认定。 经审理查明，2019年11月19日，被告楼益金、谭洁如因归还浙江义乌农村商业银行股份有限公司借款缺资向原告陶仙峰借款，双方约定：借款人民币290万元；按月利率3%支付利息，一周内归还；若逾期还款，按借款本金每日2%支付违约金，并承担出借人实现债权的费用及诉讼费用等。被告永晟公司、叶英明、付燕萍为上述债务提供连带责任担保，保证期限为主债务履行期限届满之日起两年。同日，原告陶仙峰通过交通银行义乌分行营业部个人网银将借款290万元汇给被告楼益金指定的账户。2019年11月22日、11月29日、2020年5月8日，被告益金分别归还原告陶仙峰人民币50万元、48万元、30万元，合计人民币128万元。余款经原告催讨，被告楼益金、谭洁如未有归还。被告永晟公司、叶英明、付燕萍也未履行保证人的保证责任，遂成讼。 另查，迄今为止，陶仙峰作为原告的民间借贷案件在本院仅有一件，即本案。 本院认为，本案争议的焦点有二个：一是原告陶仙峰是否系涉案290万元款项的实际出借人，其作为原告提起诉讼主体资格是否适格？二是本案原告是否为职业放贷人,应否予以规制？关于原告陶仙峰是否系案涉借款合同的实际出资人的问题，从原告提供的借条及银行汇款凭证来看，双方对借款的时间、借款人、出借人、保证人、资金的交付方式等均有明确记载，足以认定案涉290万元系原告本人所有，在借贷关系形成后通过其个人网银汇入被告楼益金指定的银行帐户，故陶仙峰系本案适格的原告。关于原告是否为职业放贷人、应否予以规制的问题。根据浙江省高级人民法院、浙江省人民检察院、浙江省公安厅、浙江省司法厅、国家税务总局浙江省税务局、浙江省地方金融监督管理局关于《依法严厉打击与民间借贷相关的刑事犯罪强化民间借贷协同治理的会议纪要》的通知（浙高法[2018]192号），原告陶仙峰在本院仅有这起民间借贷纠纷案件，不符合职业放贷人的构成条件，故陶仙峰不属上述文件规定的应予以规制的职业放贷人，被告楼益金的抗辩证据不足，本院不予采信。合法的借贷关系受法律保护。原告陶仙峰诉请被告楼益金、谭洁如归还借款并按月利率2%支付利息，应予支持，但应扣除已经归还的本息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款之规定，借款人对已支付的按年利率36%支付的利息，不能要求返还。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条规定，债务人归还债务不足以清偿全部债务时，当事人之间没有约定的，人民法院应当先扣减利息。据此，被告楼益金归还的128万元，应按年利率36%扣除相应利息后，再归还本金。原告陶仙峰要求被告楼益金、谭洁如归还本金1945561元，应予支持。被告永晟公司、叶英明、付燕萍为上述债务提供连带责任保证，应承担相应的保证责任。综上，原告陶仙峰的诉讼请求合法有据，应予支持。被告谭洁如、永晟公司、叶英明、付燕萍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，可视为放弃质证和抗辩的权利，本院可依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告楼益金、谭洁如于本判决生效后十五日内归还原告陶仙峰借款人民币1945561元及利息（自2020年5月9日起按月利率2%计付至实际履行完毕之日止）。 二、被告浙江永晟消防工程有限公司、叶英明、付燕萍对上述债务及本案的诉讼费用承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11225元（已减半），由被告楼益金、谭洁如负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。 审判员  朱海玉 二〇二〇年八月十三日 书记员  叶 昕 ?*ArabicDash?? ?*ArabicDash??