山东省邹城市人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0883民初4110号原告：山东邹城农村商业银行股份有限公司，住址：邹城市东滩路1669号。法定代表人：路伟，职务董事长。委托诉讼代理人：李怀霞（一般授权代理），该行资产经营中心员工。被告：刘德美，女，1976年1月3日出生，汉族,农民，住邹城市。被告：王召辉，男，1982年12月15日出生，汉族,农民，住山东省邹城市。被告：杨守花，女，1984年10月4日出生，汉族，农民，住邹城市，系王召辉之妻。被告：高建新，男，1973年2月16日出生，汉族，居民，住邹城市。被告：孙树娥，女，1973年3月18日出生，汉族,居民，住邹城市，系高建新之妻。原告山东邹城农村商业银行股份有限公司（以下简称农村商业银行）与被告刘德美、王召辉、杨守花、高建新、孙树娥金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭审理了本案，原告山东邹城农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人李怀霞及被告孙树娥到庭参加诉讼，被告刘德美、王召辉、杨守花、高建新经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告山东邹城农村商业银行股份有限公司向本院提出如下诉讼请求：1、请求判令被告刘德美归还借款本金225,790.64元，利息29,385.77元，本息合计255176.41元。(利息计算至2020年4月20日，以后利息、罚息、复利按合同约定利率计算至贷款清偿之日止)；2、请求判令被告王召辉、杨守花为上述借款承担连带清偿责任；3、请求判令原告对被告高建新、孙树娥所提供抵押物享有抵押权，原告有权对抵押物折价或拍卖、变卖等价款享有优先受偿权。4、请求判令本案案件受理费及原告实现债权的所有费用由被告承担。事实与理由：2017年1月16日被告刘德美与我行所属中心店支行签订了（邹城农商行中心店支行）个借字（2017）第016号《个人借款合同》，约定借款26万元，用于商店经营进货。被告王召辉签订了（邹城农商行中心店支行）高保字（2017）第016号的《最高额保证合同》约定为上述借款提供连带责任担保。被告高建新、孙树娥签订了（邹城农商行中心店支行）高抵字（2017）第016号的《最高额抵押合同》，约定以其所有的不动产提供抵押担保，并办理了（不动产登记证明）抵押登记。被告王召辉及家属杨守花、高建新及家属孙树娥签订了《担保人同意担保承诺书》，承诺承担连带保证责任、抵押责任。我行中心店支行于2018年1月2日依约向借款人刘德美发放贷款26万元。贷款到期后，被告刘德美不履行还款义务，被告王召辉、杨守花也不履行连带清偿责任，高建新、孙树娥也未履行抵押担保责任。为维护我行权益，依据有关法律，我单位依法提起诉讼。被告孙树娥辩称，没什么异议，我和王召辉合伙做生意投资，在河南干的地质勘探，钱没要来，对欠款的本金和利息没异议。被告刘德美、王召辉、杨守花、高建新没有到庭陈述答辩意见。原告山东邹城农村商业银行股份有限公司为证明其主张，当庭提交了以下证据：证据一、营业执照副本、法人身份证明书各1份，证明原告的诉讼主体资格。证据二、提供刘德美、王召辉、杨守花、高建新、孙树娥身份证复印件五份，王召辉与妻子杨守花、高建新与妻子孙树娥结婚证复印件二份，证明：被告诉讼主体资格及夫妻关系。证据三、提供《个人借款合同》一份，（邹城农商行中心店支行）个借字（2017）年第016号个人借款合同。合同内容为：1、被告刘德美2017年1月16日因商店经营进货与原告签订个人借款合同。2、贷款金额为26万元。贷款期限为24个月。3、借款方式，可循环方式：借款人可在借款规定的金额、授信期限内随借随还，循环使用。（详见个人借款合同第一条1.2、1.3、1.4、1.5（1）条）证明原告与被告刘德美存在债权债务关系。证据四、提供《最高额保证合同》一份，2017年1月16日由王召辉与原告签订的最高额保证合同，为被告刘德美的借款承担连带保证责任，证明被告王召辉对被告刘德美的借款担保的债权最高余额39万元范围内承担连带清偿责任。证据五、提供最高额抵押合同一份,2017年1月16日邹城农商银行中心店支行与高建新、孙树娥签订（邹城农商行中心店支行）高抵字（2017）年第016号《最高额抵押合同》1份，证明被告高建新、孙树娥以夫妻共同共有的房产坐落在，房产证号为邹房权证城区字第××号房屋所有权人高建新，邹房权证城区字第××号房屋所有权人孙树娥的房产为刘德美借款提供抵押担保，被告高建新、孙树娥所提供的房产办理了抵押登记，提供抵押物享有抵押权，原告有权对被告抵押物折价或拍卖、变卖等价款享有优先受偿权。证据六、提供不动产登记证明一份，鲁（2017）邹城市不动产证明第XXXX号不动产登记证明，证明被告高建新、孙树娥以夫妻拥有坐落在产为被告刘德美借款提供抵押，并在邹城市国土资源局不动产登记中心办理了抵押登记。证据七、提供同意抵押意见书一份，2016年12月19日高建新、孙树娥签订了同意抵押意见书，以夫妻拥有坐落在房地产为被告刘德美借款作抵押，如到期未能清偿贷款，原告有权利依法处分抵押物，并优先受偿。证据八、提供担保人同意担保承诺书一份，2016年12月19日被告王召辉与妻子杨守花签订了《担保人同意担保承诺书》，证明借款人不按期偿还借款本息时，担保人的配偶杨守花提供连带责任保证担保。证据九、提供贷转存凭证一份，证明2018年1月2日原告按照合同约定依约向被告刘德美发放贷款26万元（贷款发放后存入刘德美农商银行账户中）的借款事实。证据十、提供欠息清单一份，证明截止至2020年4月20日被告共欠贷款利息数额为29,385.77元欠息事实。按照个人借款合同第八条违约责任8.2：借款人未按本合同约定期限归还本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。借款利率为月息6.1625‰，逾期加罚50%计收罚息，就是乘以1.5%加罚后月息为9.24375‰，加罚后月息9.24375‰×12个月等于年息为11.0925%。被告至今欠本金225,790.64元，利息数据截止诉讼日2020年4月20日之前欠利息为29385.77元，截止至2020年7月27日欠利息为36607.82元。本息还款方法：利息按照合同约定按月结息，到期日利随本清，结息日为每月20。利息计算公式=本金×天数×利率。被告均没有提交证据。本院经审理认定事实如下：2017年1月16日，原告山东邹城农村商业银行股份有限公司中心店支行与被告刘德美签订了个人借款合同一份，合同编号为（邹城农商行中心店支行）个借字（2017）年第016号，借款合同约定“第一条借款，1.1借款种类：短期贷款，1.2借款用途：商店经营进货，1.3金额（人民币大写）：贰拾陆万元整，1.4期限：期限为2017年01月16日至2019年01月15日。1.5借款方式：采用（1）种方式借款。（1）可循环方式：借款人可在1.3,1.4款规定的金额、期限内随借随还，循环使用。1.6借款利率，按以下第（1）种方式确定。（1）固定利率：借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币基准利率的基础上（上）浮70%确定，每笔借款执行约定利率直至借款到期日，期限内不变。第七条借款担保，7.1可循环式借款的担保为最高额担保。保证方式为最高额抵押+保证。担保合同另行签订。担保合同编号为（邹城农商行中心店支行）高抵字（2017）年第（016）号、（邹城农商行中心店支行）高保字（2017）年第（016）号。第八条违约责任，8.2借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率的基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。8.3借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮百分之壹佰（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。……第10.1条本合同自双方签署之日起生效。借款人：刘德美签字捺印，贷款人公章：山东邹城农村商业银行股份有限公司专用章，法定代表人路伟（个人签章）。时间2017年01月16日。”同日，原告农村商业银行与保证人王召辉签订了最高额保证合同，合同编号为（邹城农商行中心店支行）高保字（2017）年第（016）号，合同约定保证人担保的主债权种类及最高额,1.1保证人自愿为债权人及债务人形成的下列债权提供担保，担保的债权最高余额折合人民币（大写金额）叁拾玖万元整。1.1.1条，债权人自2017年01月16日起至2019年01月15日止（该期间为最高额担保债权的决算期间），与债务人办理约定的各类业务所形成的债权。上述各类业务具体包括人民币贷款。第二条，保证担保范围为：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等。保证期间为决算期届至之日起两年。保证方式为连带责任保证。另外，原告农村商业银行与保证人高建新签订了最高额抵押合同，合同编号为（邹城农商行中心店支行）高抵字（2017）年第（016）号，合同的抵押人为高建新、孙树娥，抵押权人为原告，合同约定第一条被担保的主债权1.1抵押人所担保的主债权为自2017年01月16日至2019年01月15日（包括该期间的起始日和届满日，该期间为最高额担保债权的确定期间），在人民币（大写）贰拾陆万元整的最高余额内，抵押权人依据与刘德美（下称债务人）签订的借款合同、银行承兑协议以及其他融资文件（下称主合同）而享有的对债务人的债权。不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生。……第三条抵押财产,3.1抵押财产详见编号为（2017）年016号的不动产抵押清单。该抵押清单作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。3.2上述抵押财产作价人民币（大写）肆拾叁万肆仟肆佰肆拾捌元整，但本作价约定不作为抵押权人处分该抵押财产时的估价依据，不对抵押权人行使抵押权构成任何限制。……第12.1条本合同自双方签署之日起生效。抵押人：高建新、孙树娥签字捺印，贷款人公章：山东邹城农村商业银行股份有限公司专用章，法定代表人路伟（个人签章）。时间2017年01月16日。另查明，2016年12月19日，被告王召辉、杨守花与原告农村商业银行共同签订了担保人同意担保承诺书（适用于保证担保），承诺对借款及产生的利息提供连带责任保证担保，如借款人逾期未还，自愿代为偿还，并放弃一切抗辩权。同日，被告高建新、孙树娥向原告农村商业银行出具了同意担保承诺书、抵押人承诺书及同意抵押意见书（适用于抵押担保），并附房权证两份，编号为邹房权证城区字第××号、邹房权证城区字第××号，证明该房屋由高建新、孙树娥共同共有；附不动产抵押清单一份,证明二被告位于邹城市XXX处房产，评估价值为434448元;附不动产登记证明一份，编号为鲁（2017）邹城市不动产证明第XXXXX号，证明该房屋已抵押给原告，原告享有抵押权。被告承诺将位于的房地产作抵押，并按所签订《最高额抵押合同》的规定承担义务，如到期未能清偿贷款，原告有权依法处分抵押物，并优先受偿。2018年1月2日，原告农商银行将借款本金26万元支付给被告刘德美。直至2020年7月27日，被告刘德美拖欠原告借款本金225790.64元，直至2020年4月20日之前欠息为29385.77元未还，双方酿成纠纷。本院认为，原、被告签订的借款合同及抵押合同、保证合同均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规、及公序良俗，为有效合同，当事人应当恪守履行。借款人刘德美没有依约还款构成违约，应当承担违约责任。保证人王召辉、杨守花应当依约定承担连带保证责任。原告对被告高建新、孙树娥提供的抵押物依法享有抵押权，对于抵押物折价、拍卖、变卖、所得价款享有优先受偿权。被告刘德美、高建新、王召辉、杨守花经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼，视为放弃答辩质证的权利，应当承担与其不利的法律后果。故根据《中华人民共和国合同法》第205条、206条、207条、《中华人民共和国担保法》第18条、第21条、《中华人民共和国物权法》第170条、第176条、第179条、第《中华人民共和国民事诉讼法》第144条之规定，判决如下：一、被告刘德美应当自判决生效之日起十日内偿还原告山东邹城农村商业银行股份有限公司借款本金225790.64元，支付2020年4月20日之前的借款利息29385.77元，以后的利息、罚息、复利按合同约定利率计算至贷款实际清偿之日止；二、被告王召辉、杨守花对上述借款本息、罚息、复利承担连带清偿责任；三、原告对被告孙树娥、高建新抵押的位于邹城市xxx房产享有抵押权，对于折价、拍卖、变卖处分抵押物所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第253条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费2563元由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  马洪超二〇二〇年八月四日法官助理姜在露书记员刘聪