湖南省湘潭市岳塘区人民法院民 事 判 决 书(2020)湘0304民初2378号原告:中国银行股份有限公司湘潭分行，住所地湖南省湘潭市岳塘区建设路街道建设路口国际金融大厦。负责人:毛鹏，行长。委托诉讼代理人:周志民，湖南恒昌律师事务所律师。委托诉讼代理人：凌果，湖南恒昌律师事务所律师。被告：刘庆奇，男，汉族，1962年12月15日出生，住湖南省湘潭市雨湖区。被告：方利平，女，汉族，1979年1月17日出生，住湖南省湘潭市雨湖区。原告中国银行股份有限公司湘潭分行（以下简称中国银行湘潭分行）与被告刘庆奇、方利平信用卡纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行湘潭分行委托诉讼代理人周志民、被告刘庆奇到庭参加诉讼，被告方利平经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告透支本金92223元、利息18888.95元、违约金10026.65元，合计121138.6元（利息及违约金暂计至2019年4月8日，此后利息、违约金按约定计算至实际清偿日止）；2、判令被告承担本案诉讼费用。被告刘庆奇辩称，收到的卡为储蓄卡，中国银行给其打款金额为10万元，但实质至收到本金7.5万元；经济困难，请求协商分期还款。本院经审理认定事实如下：一、申请表约定内容被告刘庆奇向原告中国银行湘潭分行递交信用卡申请表申请办理信用卡。该申请表载明，被告刘庆奇手写其已阅读并了解全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，并在主卡申请人签名处签名。该申请表所附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。二、通用领用合约约定内容《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》载明以下内容：被告非现金透支交易从交易记账日至原告规定的到期还款日（含当日，节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以被告申请的信用卡产品规则为准。被告在到期还款日前偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定。被告应按合约以及原告相关规定支付透支利息及相关费用，透支利息按日利率0.5‰，按月计收复利，利息由交易对账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。在到期还款日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。原告根据被告申请信用卡时指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务，对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文件的送达地均以此为准，联络信息如有变更，应及时致电原告客户服务热线办理资料变更手续，否则按指定的通讯地址、手机号码等联络信息送达的文件均为有效送达，由此产生的风险和损失由被告自行承担。三、信用卡分期业务情况分期付款期数为36期，分期金额130000元，费率为11%（即14300元）；分期业务信用卡卡号为62×××25；如违约，将按剩余本金以日利率万分之五收取利息，按月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低人民币10元，终止该笔分期付款业务，提前还清余下所有欠款；分期付款业务的信用卡账户逾期90天后，分期付款交易的剩余金额将一次性计入账户。三、信用卡欠款情况截至2019年4月8日，被告刘庆奇尚欠原告中国银行湘潭分行信用卡欠款共计121138.6元，其中本金92223元、利息18888.95元、违约金10026.65元。2019年4月8日该笔欠款转呆。其他：被告方利平作为被告刘庆奇配偶，声明其知晓并同意被告刘庆奇向原告提交的分期业务申请，同意将该笔借款作为夫妻共同债务，承担还款责任，并在配偶签名栏签字捺印。被告方利平未到庭参加诉讼，视其自愿放弃答辩、举证、质证的诉讼权利。本院认为：本案系信用卡纠纷。被告刘庆奇向原告申请中国银行股份有限公司信用卡，同意遵守原告制定的信用卡申请表及领用合约的各项规定。原告根据被告刘庆奇的申请，向其发放卡号为62×××25的信用卡，被告刘庆奇使用该卡透支消费。因此，原、被告之间形成信用卡合同法律关系。该合同系双方当事人真实意思表示，是一种以授信为基础，具有关联信用联系的有效混合契约。因此，领用合约应作为规范原、被告双方权利义务关系的依据。被告刘庆奇未按约定的期限和额度归还借款的行为已构成了违约，应当按照约定向原告归还本息及违约金等各项费用，对原告诉请被告归还至2019年4月8日的透支本金、利息、违约金合计121138.6元的诉请予以支持。被告方利平作为被告刘庆奇配偶，同意被告刘庆奇的该笔欠款作为夫妻共同债务，承担还款责任，并在配偶签名栏签字捺印，故被告方利平应对该笔欠款承担共同还款责任。原告诉请2019年4月8日之后的利息、违约金，本院认为，该笔欠款于2019年4月8日转呆后，不应再计算利息及违约金，故本院对2019年4月8日之后的利息及违约金，本院不予支持。被告刘庆奇辩称到手金额只有7.5万元，但其未提供证据证明，且其也认可到账金额为10万元，从原告提供的交易历史查询单，也可以看出中国银行确实于2017年4月7日向被告房款10万元事实，故对被告刘庆奇该项辩解意见不予采纳；被告刘庆奇辩称经济困难，不能对抗其还款义务，对该辩解意见不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、刘庆奇、方利平于本判决生效之日起十日内一次性偿还中国银行股份有限公司湘潭分行信用卡透支本金92223元、利息18888.95元、违约金10026.65元，合计121138.6元；二、驳回中国银行股份有限公司湘潭分行的其他诉讼请求。如被告未在本判决指定的期间履行给付义务的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2720元，减半收取1360元，由刘庆奇、方利平共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审判员  蒋英二〇二〇年八月十一日法官助理肖黎书记员唐璐瑶附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。