湖北省武汉市江汉区人民法院刑 事 判 决 书（2020）鄂0103刑初18号公诉机关武汉市江汉区人民检察院。被告人杨仁德，男，1979年6月19日出生于湖北省通山县，汉族，初中文化，无职业，户籍地湖北省通山县，现住湖北省咸宁市通山县。因本案于2019年8月7日被抓获，次日被刑事拘留，同年9月11日被逮捕。现羁押于武汉市江汉区看守所。辩护人李扬隽子，湖北立中律师事务所律师。武汉市江汉区人民检察院以武江检二部刑诉〔2019〕404号起诉书指控被告人杨仁德犯骗取贷款罪，于2020年1月9日向本院提起公诉，本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。武汉市江汉区人民检察院指派检察员袁一鸣出庭支持公诉，被告人杨仁德及其辩护人李扬隽子到庭参加诉讼。案件审理中，武汉市江汉区人民检察院以案件需要补充侦查为由，于2020年4月8日建议延期审理，并于2020年5月8日提请恢复审理。本案现已审理终结。公诉机关指控，2013年底至2014年初，被告人杨仁德与胡某（已判刑）共谋，以伪造杨仁德经营服装生意的个体工商营业执照、商铺租赁合同、服装购销合同等虚假材料的方式，通过广发银行武汉分行原客户经理范某（已判刑）办理广发银行“生意红”贷款，获得贷款40万元。获取该笔贷款后，杨仁德于2014年2月至10月偿还9期贷款，后更改联系方式藏匿于通山乡下，未按期归还贷款。截止2016年4月案发，共欠贷款389150.59元（其中本金321890.66元，利息67259.93元）。针对上述指控的事实，公诉机关提供了公安机关抓获及破案经过、公民基本信息、刑事判决书、催收记录、贷款合同、贷款核准通知书、现场核查照片、商品房买卖合同、营业执照、商铺租赁合同、市场营业证明、购销合同及收据、大陆桥物业公司情况说明、购车凭证、欠款明细、杨仁德账户流水等书证，证人陈某、王某、张某、杨某、姜某1、范某的证言，鉴定意见，被告人杨仁德及同案犯胡某的供述与辩解等证据。公诉机关认为，被告人杨仁德的行为已构成骗取贷款罪，提请依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款的规定予以处罚，并建议判处被告人杨仁德二年以下有期徒刑，并处罚金。被告人杨仁德对起诉书指控的事实、罪名均没有异议，自愿认罪认罚且签署《自愿认罪认罚具结书》。其辩护人提出以下辩护意见：1、被告人杨仁德骗取贷款金额应当扣除已归还的钱，认定为27.5万元；2、被告人杨仁德因本案贷款事实已被作出民事判决，被告人杨仁德既承担民事赔偿又受到刑事处罚，对其不公平；3、被告人杨仁德自愿认罪认罚，并退赃3万元，家中困难，系初犯、偶犯，请求对其从轻处罚。经审理查明，2013年底，被告人杨仁德在明知自己不具备贷款资格的情况下，与胡某（已判刑）纠合，通过向广发银行股份有限公司武汉分行提供虚假个体工商营业执照、商铺租赁合同、服装购销合同等虚假材料的方式申请办理“生意红”贷款，并由该行原客户经理范某（已判刑）完成现场审核。2014年1月，被告人杨仁德获得该银行发放的总金额为人民币40万元的“生意红”贷款。被告人杨仁德在获取贷款后，于2014年2月至2016年5月，共计向银行还款118203.4元，所获其他贷款用于借他人购车、偿还个人欠款、家庭开支以及生产经营。后被告人杨仁德又更改联系方式，藏匿躲避银行催讨。经被害单位广发银行股份有限公司武汉分行报案，公安机关经网上追逃于2019年8月7日将被告人杨仁德抓获归案，给银行造成281796.6元的损失。案件审理中，被告人杨仁德亲属代为退赔赃款人民币3万元。上述事实，有公诉机关、被告人杨仁德辩护人提供，并经法庭举证、质证，本院予以确认的下列证据予以证实：（1）被告人杨仁德户籍信息、全国违法犯罪记录查询、在逃人员登记，证实被告人杨仁德身份及被网上追逃情况。（2）报案材料，证实被害单位广发银行股份有限公司武汉分行向公安机关报案的情况。（3）公安机关抓获、破案经过、羁押证明，证实本案案发及被告人杨仁德经网上追逃被公安机关抓获归案的情况。（4）广发银行生意人卡（生意红）申请表、个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔）、现场核查照片、商品房买卖合同、市场营业证明、品牌服饰批发广场商铺租赁合同、营业照片、机动车行驶证、购销合同及收据，证实被告人杨仁德伪造相关合同、证明向被害单位广发银行股份有限公司武汉分行申请贷款，该行审核同意的情况。（5）催收记录，证实广发银行股份有限公司武汉分行向被告人杨仁德催收贷款的情况。（6）银行欠款明细、对账单、账户交易记录，证实广发银行股份有限公司武汉分行于2014年1月2日向被告人杨仁德发放贷款40万元，被告人杨仁德于2014年2月至2016年6月共计还款118203.4元，以及被告人杨仁德收到贷款后账上资金流向的情况。（7）购车相关凭证，证实被告人杨仁德于2014年1月3日，收到贷款后帮助姜某1垫付购车款178750元的事实。（8）沿海赛洛城服务处证明，证实沿海赛洛城小区52-2-102的房屋登记无此房号、也无杨仁德、吴牡丹的相关购房记录。（9）武汉大陆桥物业经营管理有限公司情况说明、商铺租赁合同样本，证实品牌批发广场承租私人产权商铺，所签订的租赁合同必须由该公司提供标准化合同范本，其它样式的“品牌服饰批发广场商铺租赁合同”（业主铺面）均系伪造。（10）刑事判决书，证实胡某、范某被判刑的情况。（11）证人陈某的证言，证实广发银行发放生意红贷款的流程，其同事在2014年10月到被告人杨仁德门面看过，发现贷款提供的店铺老板不是杨仁德，以及其本人于2014年11月到被告人杨仁德提供的家庭住址催收，该住处的人说没有叫杨仁德的情况。（12）证人王某的证言，证实其于2012-2014年在汉正街品牌服装市场租3262号店铺做服装批发生意，不认识杨仁德。（13）证人张某的证言，证实被告人杨仁德于2014年1月帮姜某1垫付了178750元购车款。（14）证人杨某的证言，证实2014年1月、3月，由被告人杨仁德汇款给其本人，再由本人汇款到被告人杨仁德广发银行账上用于还银行贷款的过程。（15）证人范某的证言，证实被告人杨仁德是胡某介绍的客户，称在汉正街品牌服饰大楼卖女装。其与另一个客户经理曾一起到杨仁德所在的女装店现场查看，经审核后向被告人杨仁德发放贷款，以及后来杨仁德告知贷款提供的资料都是假的情况。（16）证人姜某1的证言，证实2014年1月3日，被告人杨仁德的贷款下来后，帮其垫付了178750元购车款，后陆续归还。（17）湖北三真司法鉴定中心司法鉴定意见书，证实2013年12月26日的《市场营业证明》中“武汉大陆桥物业经营管理有限公司4201030009134”印文与提供的“武汉大陆桥物业经营管理有限公司4201030009134”样本印文不是同一枚印章所盖印。（18）同伙胡某的供述，证实介绍被告人杨仁德与范某相识，被告人杨仁德申请办理贷款，并带其与范某到汉阳海宁皮革城的商铺看过，以及杨仁德贷款批下来后，为显示自己有大额交易，当天让杨仁德将30万元转入其账户，其当即又转回杨仁德账户的情况。（19）被告人杨仁德的供述，证实因不符合贷款条件，请求胡某帮助提供假的工商执照、租房合同、购销合同等，通过银行客户经理范某到假商铺现场验证，获得广发银行贷款40万元，该款用于借款、还款、家庭开支、投资经营的情况。（20）退赃收据，证实被告人杨仁德亲属代为退赔人民币3万元。被告人杨仁德辩护人当庭提供村委会证明，拟证实被告人杨仁德家庭困难，因与本案无关联性，本院不予认定。关于公诉机关指控截止2016年4月，被告人杨仁德共欠贷款389150.59元（其中本金32189.66元、利息67259.93元）的事实，本院认为，被告人杨仁德骗取贷款后至案发前归还的款项应冲抵本金，且不应计收利息，因此其造成的经济损失应为281796.6元，故公诉机关的上述指控金额不准确，本院予以纠正。本院认为，被告人杨仁德伙同他人，以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人杨仁德骗取贷款40万元的事实清楚，证据确实、充分，指控的犯罪成立，但指控造成损失的金额不准，本院予以纠正。被告人杨仁德归案后如实供述自己的罪行，且自愿认罪认罚，并签字具结，可从轻处罚。被告人杨仁德亲属代为退赔赃款人民币3万元，可酌情对其从轻处罚。辩护人提出被告人杨仁德骗取贷款金额应扣除已归还的钱，应认定为27.5万的意见与查明的事实不符，本院不予采纳；其提出被告人杨仁德自愿认罪认罚，并退赃3万元，系初犯、偶犯，请求对其从轻处罚的意见可以采纳；辩护人提出本案贷款事实曾作出民事判决，被告人杨仁德既承担民事赔偿又受到刑事处罚，对被告人杨仁德不公平，以及其家庭困难的意见，因控辩双方均未提交民事判决书作为证据，且被告人杨仁德骗取贷款的行为构成犯罪，依律应受到刑事处罚，其民事判决部分亦尚有其他救济途径，其家庭困难与本案并无关联性，因此辩护人的上述意见本院不予采纳。公诉机关的量刑建议予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十七条第三款、第六十四条的规定，判决如下：一、被告人杨仁德犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币一万元（罚金限判决生效后十五日内缴纳）。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年8月7日起至2020年10月6日止）。二、被告人杨仁德退赔的赃款人民币三万元发还被害单位广发银行股份有限公司武汉分行；责令被告人杨仁德继续向被害单位广发银行股份有限公司武汉分行退赔赃款人民币二十五万一千七百九十六元六角。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省武汉市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长  郑晓丽审判员  盛素华审判员  曹 雷二〇二〇年八月五日书记员  肖 丽