河南省光山县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1522民初635号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司光山县支行。（以下简称“邮储银行光山支行”）。统一社会信用代码91411522671652923G。负责人：刘艳，该行行长。委托诉讼代理人：彭国柱，该行员工。被告：何艺华，女，1962年10月3日生，汉族，住光山县。被告：周奇，男，1989年2月1日生，汉族，住光山县，（系被告何艺华儿子）。原告邮储银行光山支行诉被告何艺华、周奇借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行光山支行委托诉讼代理人彭国柱，被告周奇到庭参加诉讼。被告何艺华经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行光山县支行向本院提出诉讼请求：1、被告何艺华、周奇归还借款本金277203.86元，并按合同约定支付借款利息；2、原告对抵押房产享有优先受偿权；3、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年11月11日，何艺华、周道坤（夫妻）到原告处签订个人额度借款合同（借款人：何艺华，共同借款人：周道坤）和个人最高额担保合同（抵押人周道坤，抵押物共有人：何艺华），约定用夫妻双方名下房产（位于光山县××时代广场××楼××单元××室）抵押借款，双方到光山县房产管理局办理了抵押登记。合同借款额度35万元，额度存续期最高为128个月。2016年11月11日借款人何艺华支用借款1笔35万元。截止起诉日。未能正常按合同偿还贷款，经原告多次与被告协商还款之事未果；因共同借款人兼抵押人周道坤于2017年5月病逝，按照相关法律之规定，抵押人死亡时，其房地产合法继承人应当继续履行原抵押合同，因此周道坤儿子周奇有履行原抵押合同的义务，故具状起诉。原告为证明其诉讼请求，向本院提供以下证据：个人消费贷款申请表复印件；何艺华与周道坤身份证、户口本、结婚证复印件；个人额度借款合同复印件；个人额度贷款抵押合同复印件；放款单及手工借据复印件；客户拖欠贷款余额表。被告何艺华经本庭合法传唤未到庭，亦未提交书面答辩状及证据。被告周奇辩称，贷款事实没有异议，原告说我为合法继承人，我现在并没有继承到我父亲任何遗产，我没有义务来替我父亲偿还贷款，原告起诉我为被告是不合理的；关于住房已经挂网拍卖，我也带来一份光山法院邮寄给我的拍卖房产决定书，拍卖的房产所得价款也是优先受偿银行的债务，但是在这种情况下银行就起诉了，浪费诉讼资源；综上请求法院驳回原告的全部诉讼请求。被告周奇未提供书面证据。本院认定事实如下：2016年11月11日，被告何艺华作为借款人、其丈夫周道坤作为共同借款人与原告签订《个人额度借款合同》，约定：借款额度为35万元，借款额度存续期限为128个月，自2016年11月11日至2027年7月11日，借款用途为个人综合消费或个人信用消费，包含但不限于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车，车位所有权或使用权，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%执行；罚息利率为借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为原约定贷款利率的1.5倍；计息为贷款利息自单笔贷款发放到借款人账户之日起计算；结息为本合同项下采取分期还款方式的贷款按月计息的，结息日为贷款支用日的每月对日；采取一次还本付息还款的贷款按日计息，结息日为还款日；结息日后，对于应还未还的贷款本金和利息，贷款人按日计收罚息；还款顺序为本合同项下借款人应还的贷款本息，对于已经发生减值的贷款，贷款人按本金、利息、费用的顺序划收；对于除上述以外情形的贷款，贷款人按费用、利息、本金的顺序划收……。同时，借款人何艺华与共同借款人周道坤提供夫妻共有的位于光山县××时代花园广场××号房屋（房权证字第××号）作为抵押担保，同日与原告签订《个人最高额担保合同》，约定：担保限额为担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过人民币350000元；债权确定期间为担保人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2016年11月11日至2027年7月11日；担保范围为借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、评估费、拍卖费等）；担保权存续期间为抵押人和质押人担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止……。同时该抵押房产在光山县房地产管理所办理抵押登记。合同签订后，原、被告于2016年11月11日签署个人贷款（手工）借据，原告打印了个人贷款放款单，约定：借款金额350000元，借款期限为2016年11月11日至2026年11月11日，年利率为6.37%，逾期利率为9.555%，还款方式为等额本息，借款用途为房屋装修。原告按照合同约定向被告何艺华账户放款35万元。后被告未按照合同约定偿还借款本息已构成违约，引起诉讼。另查明，截止2020年6月9日，尚有贷款本金277203,86元、利息15960.54元未偿还。还查明，共同借款人周道坤已于2017年5月病逝。本院认为，依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告何艺华与其丈夫周道坤向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司光山县支行申请贷款35万元，原告与被告何艺华、共同借款人周道坤签订的相关合同系双方真实意思表示，且未违反法律强制性规定，具有法律效力，对双方具有约束力。合同签订后，原告按照约定向借款人发放了35万元的贷款，履行了合同义务。借款人则应按照合同约定偿还本息，事实上，截止至2020年6月9日，借款人仍下欠本金277203.86元及利息没有按时归还，已构成违约。故对于原告主张要求被告何艺华归还剩余借款本金及利息的要求本院予以支持。关于原告主张的周道坤已故，应由其财产继承人周奇承担还款任务，对此被告周奇未明确表示其放弃对其父亲周道坤遗产的继承，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条规定“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限”，故周奇应以其继承周道坤遗产的实际价值为限向原告偿还借款本息。何艺华、周道坤以其房屋为借款提供担保，并经登记，抵押合同关系成立并生效，原告对该房屋享有抵押权，故有权就该房屋以拍卖、变卖等方式变价后所得款项优先受偿。被告何艺华经本院合法传唤未到庭依法不影响本案的审理及判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国继承法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告何艺华于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限有限公司光山县支行借款本金277203.86元及利息（截止2020年6月9日利息总计15960.54元；自2020年6月9日起正常借期内的利息按年利率6.37%，逾期利率按年利率9.555%计息，至借款清偿之日）；二、被告周奇于本判决生效之日起十五日内以继承周道坤遗产实际价值为限对上述借款本息承担偿还责任；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司光山县支行对被告何艺华提供抵押担保的位于光山县城关镇大康路新时代花园广场4幢506号房屋（房屋产权证号：××号）折价或者拍卖、变卖所得的价款在本判决第一项债权范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5458元，减半收取计2729元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司光山县支行承担1364元，被告何艺华承担1365元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。审判员 饶 懿二〇二〇年八月九日书记员 杨婷婷