黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0103民初4033号原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，职务董事长。委托诉讼代理人：生月，黑龙江宜友律师事务所律师。被告：周玉艳，女，1972年5月26日出生，汉族，户籍所在地哈尔滨市道里区，现住哈尔滨市南岗区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安公司）与被告周玉艳追偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安公司委托诉讼代理人生月、被告周玉艳到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告平安公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告给付原告理赔款60204.77元（其中借款本金59208.59元、利息699.44元、罚息296.74元）；2、判令被告给付原告逾期保费4212元；3、判令被告给付原告自2019年4月3日起至实际清偿日止的违约金（以64416.77元为基数，按照年利率24%计算）；4、判令被告给付原告律师费1200元；5、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告于2016年7月12日向案外人中国民生银行股份有限公司（以下简称民生银行）、重庆金安小额贷款有限公司（以下简称金安小贷公司）借款30万元，并于当日在原告处投保平安个人消费信贷保证保险，原告为被告核发了《平安个人消费信贷保证保险保险单》。该保险单约定，被告每月支付保费1980元，被告如未能按照借款合同的约定偿还借款，则由原告对被保险人即民生银行、金安小贷公司承担保险责任。后被告未按约定期限偿还借款，原告代被告向民生银行、金安小贷公司偿还了剩余借款本息，取得了出借人在借款合同中的权利。后原告多次向被告催收欠款，被告拒不履行还款义务，故原告诉至法院。被告周玉艳辩称，借款事实属实，对原告的诉讼请求无异议，因为家人生病去世以及疫情等原因经济条件恶化所有没有能力偿还，2019年年末和2020年年初分两次共偿还了1000元。原告为证明其诉讼请求成立，向本院提交并当庭举示证据如下：证据一、借款合同及放款凭证一份。证明2016年7月12日案外人金安小贷公司与被告签订《借款合同》，约定金安小额公司、民生银行联合向被告提供借款30万元，借期36个月，借款利率以中国人民银行公布的现行同期贷款基础利率上浮40%执行，逾期罚息利率按合同约定的借款利率的150%按日计收逾期罚息。金安小贷公司于2016年7月12日向被告发放贷款30万元。被告对证据一的真实性及证明问题均无异议。证据二、平安个人贷款保证保险保险单一份。证明被告于2016年7月12日向原告投保保证保险，被保险人为民生银行及其指定受让人金安小贷公司，保险金额为356700元，保费费率0.66%，每月缴纳保费1980元。合同特别条款约定：投保人委托被保险人从指定账户中扣除每月应交保费；被告任何一期贷款达到80天，原告向被保险人进行理赔后，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始向保险人支付违约金，同时保险人有权要求被告支付逾期保费、理赔款及因催收所产生的律师费用。被告对证据二的真实性无异议，对证明问题有异议，当时办理贷款时业务员说1980元是利息，没说是保费。证据三、民生银行及金安小贷公司保险赔款确认书各一份。证明被告偿还部分借款后未按合同约定足额还款达到80天，原告于2019年4月3日依保险合同约定向民生银行和金安小贷公司进行了理赔，金安小贷公司确认收到602.21元，民生银行确认收到59602.56元保险理赔款。原告于2019年4月3日依保险合同约定向金安小贷公司进行了理赔。被告对证据三的真实性及证明问题均无异议。证据四、黑龙江增值税专用发票2张及律师费明细一份。证明原告为本案件支付的律师费为1200元。被告对证据四的真实性及证明问题均无异议。被告周玉艳未向法庭举示证据。本院对当事人举示的证据的意见为：原告平安公司举示的证据一到证据四真实合法，与本案具有关联性，能够证明其主张，本院予以确认并采信。本院查明，2016年7月12日，周玉艳与金安小贷公司签订《借款合同》，约定周玉艳向金安小贷公司借款30万元，借款期限36个月，自2016年7月12日至2019年7月12日；借款利率以中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%计收，借款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，本合同借款利率不变；还款方式为等额本息还款法；放款条件包括平安公司出具以金安小贷公司、民生银行为被保险人的个人借款保证保险保单，为周玉艳全部借款本息（含罚息、复利等）承担保证保险责任；借款逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按合同约定的借款利率的150%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止；对不能按时支付的利息、罚息，按照借款利率的150%计收复利；金安小贷公司作为其合作金融机构的受托人，向周玉艳发出的任何通知、宣布提前到期、提前终止本合同等意思表示，均视为代表其自身及委托人合作金融机构即民生银行的意思表示；如周玉艳发生还款逾期三十天以上或累计逾期五期以上时，金安小贷公司有权单方决定宣布借款立即到期，并立即或即期收回已经发放的借款及相应利息、罚息、复利等。2016年7月12日，周玉艳在平安公司处投保平安个人贷款保证保险，被保险人为民生银行、金安小贷公司；保险金额由承保的借款金额加相应利息组成，对民生银行的承保金额为353133元，对金安小贷公司的承保金额为3567元；保险期间自个人借款合同项下借款发放之日起，至清偿全部借款本息之日止；保险费缴纳方式为按月缴纳，投保人同意由保险人委托银行或其他支付机构从投保人指定的账户中扣除每月应缴保险费；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费；如投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，如投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人已违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金。金安小贷公司按照借款合同约定向周玉艳发放贷款后，周玉艳未依约按时足额还款。2019年4月3日，平安公司向金安小贷公司支付理赔款602.21元，向民生银行支付理赔款59602.56元，其中包括周玉艳尚欠金安小贷公司、民生银行的借款本金59208.59元、利息699.44元、罚息296.74元。另查明，平安公司为此次诉讼实际支出律师费1200元。本院认为，依法成立的合同具有法律约束力。周玉艳与金安小贷公司签订的借款合同、与平安公司签订的保证保险合同系当事人真实意思表示，且内容不违反法律及行政法规的强制性规定，均合法有效。各方当事人应按照合同约定履行各自义务。上述合同签订后，金安小贷公司按照合同约定向周玉艳发放贷款，周玉艳应按期偿还借款本息及服务费，但其未按约履行义务，应承担还款责任及违约责任。周玉艳在平安公司处投保个人借款保证保险，其已实际缴纳保险费数期，保险合同依法成立且已生效。发生理赔事项后，平安公司依约向金安小贷公司支付理赔款60204.77元，周玉艳应依照保险合同的约定支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。原告在庭审中主张于2019年年末和2020年年初偿还原告欠款1000元，但未举示相应证据证明，故本院对其主张不予采信。现平安公司要求被告周玉艳给付保险理赔款60204.77元、未付保险费4212元及平安公司为本次诉讼实际支出的律师费1200元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于平安公司请求的违约金，保险合同中“投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金”的约定过高，原告主张按照年利率24%计收符合法律规定，本院予以支持，即周玉艳应自2019年4月3日起至实际给付之日止，按照年利率24%的标准向平安公司支付违约金。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第六十条第一款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，判决如下：一、被告周玉艳给付原告中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款60204.77元；二、被告周玉艳给付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费4212元；三、被告周玉艳给付原告中国平安财产保险股份有限公司上述款项的违约金（自2019年4月3日起至实际给付日止，按年利率24%计付)；四、被告周玉艳给付原告中国平安财产保险股份有限公司律师费1200元。上述款项于本判决生效后十日内履行完毕。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取720元，由被告周玉艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审判员  纪帅兵二〇二〇年八月十一日书记员  司 晴