江苏省盐城市大丰区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0982民初1417号原告：江苏大丰农村商业银行股份有限公司创业支行，统一社会信用代码913209827888964899，住所地盐城市大丰区飞达东路100号。负责人：周伟，该支行行长。委托诉讼代理人：邢琴，该公司员工。被告：唐元慧，男，1963年4月26日出生，汉族，住东台市。被告：王进，女，1964年6月21日出生，汉族，住东台市。被告：朱永华，男，1961年9月24日出生，汉族，住盐城市大丰区。被告：王兵，男，1970年4月19日出生，汉族，住东台市。原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司创业支行（以下简称大丰农商行创业支行）与被告唐元慧、王进、朱永华、王兵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告大丰农商行创业支行的委托诉讼代理人邢琴，被告朱永华到庭参加诉讼，被告唐元慧、王进、王兵经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大丰农商行创业支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告唐元慧、王进夫妻立即归还原告贷款本金20万元及自2020年4月1日前所欠的利息13818.04元，本息合计213818.04元，并承担本金20万元自2020年4月2日起至实际清偿日止按合同约定方法计算的利息、罚息和复利。2、判令被告朱永华、王兵对被告唐元慧上述全部还款义务承担连带清偿责任。3、判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2018年10月22日，被告夫妻向原告提交江苏大丰农村商业银行个人贷款授信申请审批表一份，申请授信贷款20万元，被告王进向原告承诺：自愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻所有、家庭共有财产）对该笔贷款承担无限连带清偿责任。2018年10月29日，创业支行与唐元慧、朱永华、王兵签订了编号为（53）农商高保个借字（2018）第418号的《最高额个人担保借款合同》一份，约定自2018年10月29日起至2021年10月5日止，分次向借款人发放借款，借款本金最高限额不超过人民币20万元整，借款人可循环使用借款额度，每笔借款的金额、期限、结息方式、借款用途以借款凭证为准；实行每季最后一个月的20日为结息日，逾期不能归还本息计收逾期罚息和复息。被告于2018年10月30日通过手机银行借款20万元，借款期限至2019年10月29日，年利率均为9.0%，用途为其他，结息方式每季20日结息，所借贷款入合同约定账户62×××52。贷款到期后被告唐元慧、王进夫妻未按合同约定的时间归还贷款本息，构成违约。原告先后多次向被告催收到期的贷款本息，要求被告履行还款义务未果。现请求依法支持我行的上述诉讼请求。被告唐元慧、王进、王兵均未答辩、亦未举证。被告朱永华辩称，对借款我是知道的，被告唐元慧到大丰来借款是否符合规定，还有银行没有审查被告有没有偿还能力。我跟被告唐元慧非亲非故，当时去担保，是因为我是卖农药的，被告唐元慧到我这里买农药，还欠我5万元。后来被告唐元慧说要去银行借款，我想被告唐元慧去借到钱，会不会把我的5万元还给我，我就去担保了。被告唐元慧、王进能借到这笔钱，我才去担保的，我开始不相信他们有这个能力能借到钱。被告借这笔钱，一般银行都要去审核，被告唐元慧欠了很多钱，银行没有去审查。我是担保人，被告唐元慧、王进在东台三仓街上还有两套房子，一套是他们的，一套是他们女儿的。法院可以执行他们的房子。根据双方当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告唐元慧、王进系夫妻关系。2018年10月22日，被告唐元慧（申请人）在原告大丰农商行创业支行处填写了一份《江苏大丰农村商业银行股份有限公司“易贷通”业务申请表》，向原告大丰农商行创业支行申请贷款金额20万元，经营项目或职业为种植，经营地址川东农场，年收入50万元，期限至2021年10月5日，贷款用途为付租金，结算方式按季结息等。被告王进作为申请人配偶在申请表上确认并签名、捺印，并表示“该授信项下的贷款还款义务，无论本人与申请人婚姻是否存续，本人愿以本人所有财产（包含个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对该申请项下的贷款承担无限连带清偿责任”。被告朱永华、王兵作为担保人在该申请书上签名并捺印，确认“保证方式为连带保证责任”。2018年10月29日，原告大丰农商行创业支行（贷款人）与被告唐元慧（借款人）、朱永华（担保人）、王兵（担保人）签订编号为（53）农商高保个借字（2018）第418号《最高额个人担保借款合同》一份，约定借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，自2018年10月29日起至2021年10月5日止分次向借款人发放贷款，借款本金最高限额不超过人民币（金额大写）贰拾万元整。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日。在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、借款用途等以借款凭证为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续；担保人自愿为借款人在贷款人处的债务提供担保；借款利率以借款凭证记载为准。如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款期限在一年以内（含一年）的，按借款凭证约定的执行利率计息直至借款到期日；借款期限在一年以上的，按中国人民银行规定一年一定，第一年按本合同利率执行，后如中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起，由贷款人按当时相应档次的法定基准贷款利率确定下一年利率无须另行通知借款人；借款人取得的贷款资金，存入如下账户：账户名称唐元慧，账号为62×××52。如贷款人已向借款发放社保卡的，也可存入借款人社保卡账户内；借款期限在一年以内（含一年）的，实行每月20日为结息日，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；本借款的担保方式为最高额保证担保。担保人负有监督主合同债务人按主合同约定用途使用借款及主合同约定的期限还本付息的义务。本合同不因主合同债务人违反主合同约定使用借款而无效。（一）保证方式为连带责任保证。（二）担保范围为本合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利等。2018年10月30日，原告大丰农商行创业支行向被告唐元慧发放贷款20万元，借款借据载明：“借款日期2018/10/30，到期日期2019/10/29，借款金额贰拾万元整，结息方式每月20日结息，年利率9％”。2019年9月27日前，被告唐元慧偿还利息16325.50元。截止2020年4月1日，被告唐元慧尚欠借款本金20万元，利息13808.01元，合计313808.01元。因四名被告未能按照约定偿还借款本息，原告大丰农商行创业支行遂于2020年4月9日向本院提起诉讼。上述事实，有原告的陈述、《江苏大丰农村商业银行股份有限公司“易贷通”业务申请表》、《最高额个人担保借款合同》、借款借据、利息清单、结婚证等证据在卷证实。本院认为，原告大丰农商行创业支行与被告唐元慧、王进、朱永华、王兵之间签订的《江苏大丰农村商业银行股份有限公司“易贷通”业务申请表》、《最高额个人担保借款合同》、借款借据及相关约定均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，应为合法有效，合同的各方当事人均应按约全面履行合同义务。原告大丰农商行创业支行按约向被告唐元慧发放贷款20万元，被告唐元慧未能按照合同约定足额还本付息，已构成违约，应承担相应的违约责任。现原告大丰农商行创业支行要求被告唐元慧偿还借款本金20万元及计算至2020年4月1日止的利息13808.04元，并承担借款本金20万元自2020年4月2日起至实际履行之日止按照合同约定利率计算的利息、罚息及复利的诉讼请求，符合双方的约定及法律规定，本院予以支持。本案债务发生在被告唐元慧、王进婚姻存续期间，且被告王进以配偶身份在“易贷通”业务申请表上对案涉借款签名确认，应认定为夫妻共同债务，原告大丰农商行创业支行主张被告王进对上述债务承担共同清偿责任，于法有据，本院亦予以支持。被告朱永华、王兵作为连带保证责任人，且在保证期间内，应在保证范围内对被告唐元慧的上述债务承担连带清偿责任。被告唐元慧、王进、朱永华、王兵经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对举证、质证、抗辩等诉讼权利的放弃，责任自负。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告唐元慧、王进应于本判决发生法律效力之日起30日内共同偿还原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司创业支行借款本金20万元及计算至2020年4月1日止的利息13808.01元，合计213808.01元。并承担借款本金20万元自2020年4月2日起至实际履行之日止按照双方合同约定利率计算的利息、罚息及应付未付的利息按照中国人民银行规定计算的复利；二、被告朱永华、王兵对被告唐元慧、王进的上述还款义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4507元，由被告唐元慧、王进、朱永华、王兵共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 蔡树祥二〇二〇年八月五日法官助理 丁 慧书 记 员 李 玲附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。