鹤壁市淇滨区人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫0611刑初30号公诉机关鹤壁市淇滨区人民检察院。被告人齐保红，男，1968年8月18日出生，汉族，初中毕业，无业，住鹤壁市山城区。因涉嫌诈骗犯罪，于2019年4月23日被鹤壁市公安局淇滨区分局抓获，次日被该局刑事拘留，同年5月7日被该局逮捕。指定辩护人肖朝波，河南道平律师事务所律师。鹤壁市淇滨区人民检察院以鹤淇滨检一部刑诉（2020）1号起诉书指控被告人齐保红犯诈骗罪，于2020年1月16日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。鹤壁市淇滨区人民检察院指派检察员程士华出庭支持公诉，被告人齐保红及其辩护人肖朝波到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：2014年3月，被告人齐保红利用虚假的施工合同和反担保函骗取了鹤壁市同信担保投资有限公司（以下简称同信公司）和被害人李某、杨某1等人的信任后，与同信公司签订委托担保协议，并由李某、杨某1等人提供反担保后，向王某、李某1、张某、郭某借款80万元。80万元的借款中，扣除利息57600元、担保费23680元、杨某1使用169076万元，齐保红实际收到549704元。2014年11月24日，借款到期后，同信公司代齐保红向四名贷款人履行了80万借款的代偿义务。杨某1于代偿当日偿还同信公司18.81968万元。截止立案前，齐保红偿还同信公司13万元。公诉机关向法庭提交了被告人齐保红的供述，被害人李某、杨某2、杨某1、冯某的陈述，证人任某、马某、武某的证言，同信公司营业执照，经营许可证，委托担保协议，反担保函，小型工程施工合同，民事诉讼状，鹤壁市淇滨区人民法院民事判决书，鹤壁市中级人民法院民事判决书，鹤壁万和电力工程有限公司证明材料，鹤壁市公安局证明材料，借据，收款收据，借款合同，保证合同，银行明细，鉴定意见等证据，认为被告人齐保红已构成合同诈骗罪，要求依法追究其刑事责任。被告人齐保红辩解其与万和电力工程有限公司有工程，后期没有干成，其行为系正常的借贷，不是合同诈骗。经审理查明：2014年3月，被告人齐保红利用虚假的施工合同，由鹤壁市同信担保投资有限公司（以下简称同信公司）提供担保，向王某、李某1、张某、郭某签订了借款80万元的合同。同信公司要求齐保红提供反担保措施，齐保红用虚假的施工合同、反担保函骗取被害人李某、杨某1、杨某2、冯某的信任，由四人为齐保红向同信公司提供反担保，保证同信公司发生代偿后，立即无条件向同信公司履行反担保义务。80万元的借款中，扣除利息57600元、担保费23680元、杨某1使用169076万元，齐保红实际收到549704元。2014年11月24日借款到期后，同信公司代齐保红向四名贷款人履行了代偿义务。杨某1于代偿当日偿还同信公司18.81968万元。截止立案前，齐保红偿还同信公司13万元，余款419704元占为己有。上述事实，有下列证据证实：1.被告人齐保红供述：2014年年初我找到原鹤壁市万和电力工程有限公司（以下简称万和电力公司）的副总，他问我万和电力公司有个工程活干不干，我说想干，他就说过几天给我联系。停了几天他给我打电话让我去找他，我到他办公室他拿出一份合同让我在上面签字，他对我说都是万和电力公司的工程以及地面绿化等施工活儿，于是我看了看合同就在合同上乙方的位置签了字，当时甲方未签字盖章，我问老周这样就能干活？他说过几天让我再去找他，停了几天周总就给我一份施工合同，上面的甲方已经签字盖章，除了合同没有其他东西，当时周总给我说拿着合同就可以干活，之后他就领着我到万和电力公司的东南角给我说让我在那里搞绿化、地面硬化、地桩，于是我就开始找钱。我找到我认识的在山城分局工作的李某想让他帮忙贷点款，我拿着周总给我的合同给李某看了看，当时李某还问我是不是万和电力公司工程，我说是，于是李某领着我到市政府门口找到杨某1，给杨某1介绍说我要在万和电力公司干工程需要用钱，当时杨某1和李某都提出贷款下来让他们用点钱，李某说要用10万元，杨某1说要用20万，我也同意了。之后我们就去同信公司，同信公司提出要求公务员担保，于是杨某1以及他的妻子、儿子还有李某都给我担保了，我也将和万和电力公司的合同一并抵押给了同信公司。我还领着杨某1、李某还有同信公司的一个工作人员去万和电力公司工地进行考察，之后在同信公司签订了合同，停了一段时间同信公司给我贷款80万元，杨某1拿走20万元，李某拿走12万元。一年多之后同信公司要钱，杨某1、李某将他们用的钱还给了同信公司。头几年我在广西北海陷入了传销组织，我拿走的这些钱有30多万用在了传销里。当时同信公司以及杨某1提出工程款到位之后转给同信公司，我就在老区找了一个复印店打了一份工程款说明，大意就是我在万和电力公司工程已经完工，万和电力公司因为资金短缺，工程款100多万元到位之后将钱转给同信公司。2.被害人李某的陈述：我和齐保红是认识多年的老乡。2013年齐保红找到我说他在万和电力公司接了个大活儿，几百万的工程，工地的活都是前期垫资，待工程完工后结算工程款。齐保红说他手里的钱不够，想通过我帮忙找个地方贷点钱好顺利开工。我和齐保红认识多年了，我就答应帮他想办法。我想到我表叔杨某1，他原来在市委上班，关系广，门路多，我就向齐保红引荐了杨某1。2013年年底的一天，我带着齐保红找到杨某1简单说明了来意，齐保红对杨某1说他在万和电力公司接有工程，因工程款只有竣工才能结算，前期需要垫资，由于资金紧张，想通过杨某1帮忙找地方贷点款，齐保红还让杨某1看了他与万和电力公司签的合同，杨某1答应帮这个忙。最初杨某1找的是正规银行，但银行手续繁琐，审批慢，放款也慢，后来杨某1不知通过什么途径联系了同信公司，同信公司手续简单，放款也快，就是利息比商业银行高一些，但同信公司的条件是提供施工合同，找公务员做担保，提供反担保函。齐保红让我、杨某1、杨某1老婆冯某、杨某1儿子杨某2都提供了反担保。钱放出来后我用了10万，后来我都还了。2016年我接到法院传票才知道齐保红一直没还同信公司的钱，在庭审环节知道齐保红贷款向同信公司提供的施工合同是假的，我才恍然大悟原来齐保红根本没有在万和电力公司承揽工程，所谓工程都是齐保红虚构出来的，齐保红一直在骗我们。3.被害人杨某1的陈述：2013年年底，我一个亲戚李某带着齐保红到我家找我，李某说和齐保红是街坊邻居，好几年的老关系了，说齐保红在万和电力公司接了一个三百多万的工程，因为工地干活都是竣工后才付款，前期需要垫资，齐保红有一部分钱，但还是差几十万，想让我帮忙找人帮齐保红贷款，我想着我和李某是亲戚，而且李某之前在公安局上班，齐保红也让我看了施工合同，上面盖有公司公章，我就相信了。我去鹤壁银行帮齐保红问了下贷款的手续和流程，但是银行手续多放款慢，而且齐保红一直催，后来在鹤壁银行咨询的时候得知市财政局下属的同信公司的贷款手续简单，放款快，我就和齐保红一起去咨询了，同信公司的人说需要齐保红的施工合同、万和电力公司的反担保函，但是利息要比银行高一点，因为齐保红急着需要用钱，他就去办反担保函了，同信公司要求贷款还需要四个公务员担保，一个公务员能担保二十万，我就和我妻子冯某、儿子杨某2说了这个事，后来我问齐保红工程上需要多少钱，他说五六十万，用不完八十万，我就和齐保红商量放款之后我用二十万，利息和本金都是我还，齐保红同意了。2014年3月20日齐保红打电话通知我们一家人去同信公司签担保协议，我们去了还看见了万和电力公司的反担保函，但是我没有细看，光看见章就签名了，我妻子冯某、我儿子杨某2、李某还有齐保红前妻李某2就在同信公司签了担保协议，同信公司大概在当天或者第二天就放款了，但是同信公司的贷款不是一次性下来的，因为齐保红着急用钱就先用了六十万元，我最后一批拿到贷款十八万元，2015年1月20日贷款到期当天，我把我用的贷款和利息都还上了。因为我是担保人，我还得操心齐保红按时还贷款没有，齐保红就以万和电力公司没有验收、验收出现问题需要返工、竣工之后需要省里的人来鉴定、公司账户有问题等理由推脱。2015年11月齐保红拿着一份鹤壁同力发电有限责任公司的施工合同及工程款说明，说他在同力发电有限责任公司还有一个工程，因为资金短缺，2016年4月份才能付款，以此来证明有还款能力，想拖拖再还贷款，齐保红拉着我去同信公司让公司的人看了，但是同信公司的人说尽快还了贷款，催促的没办法了，齐保红在2016年1月18日又出具了一份鹤壁同力发电有限责任公司的工程款转账说明，说工程余款会在2016年6月给齐保红结清。2016年3月16日我收到淇滨区人民法院的传票，通知我2016年4月29日到法院开庭。收到传票之后我就去法院咨询了这个事，我当时还很相信齐保红，就向法院说明齐保红的工程款问题，法院说要我去想法落实工程款，我就去万和电力公司找朋友问了这个事，我朋友找到万和电力公司的纪检书记，纪检书记拿万和电力公司的公章找了张A4纸帮我盖了一张，明显就能看出来齐保红出具的施工合同及工程款上面的万和电力公司的章是假的，万和电力公司的人就说让我赶紧报案。2016年4月29日法院判决齐保红偿还贷款，我们四个担保人有连带责任。判决书下来之后齐保红还是没有还款，手机也不通了，后来手机换号了。4.被害人冯某的陈述：2013年年底，李某说他邻村好友齐保红在老区万和电力公司接了一个三百多万的工程，工地上的活都是竣工后结算工程款，前期需要垫资，齐保红手里钱不够，差个五六十万想贷点款。因为我们家和李某沾亲带故，再加上我爱人杨某1心眼也实在，就答应了李某帮齐保红贷款，后来在我老伴杨某1的帮助下联系上了同信公司，同信公司需要提供相关施工合同和反担保函，再找几个保人作担保，保人得有正式工作，一个公务员能够贷20万，俺家正好有三个公职人员可以给齐保红担保，最后一共贷下来80万，齐保红说他用不了那么多，于是我们家用了其中20万，李某用了其中10万，剩下的50万归齐保红使用，贷款周期8个月，利息我不记得了。贷款还没到期我爱人就将我们用的那20万连本带息还了。贷款到期后齐保红并没有还同信公司的钱，同信公司将齐保红、我、杨某1、我儿子杨某2、李某等担保人起诉到了法院，法院开庭审理期间，我们得知齐保红提供给同信公司的施工合同和反担保函都是假的，齐保红在万和电力公司承包的工程一事根本不存在，我们一下子恍然大悟，原来这几个担保人都是被齐保红给骗了。5.被害人杨某2的陈述：2014年3月初，我一个亲戚李某带着齐保红来到我家找我和我父母，说想让我们帮忙给齐保红在同信公司担保贷款。齐保红说他在万和电力公司有多个施工工程，需要资金周转，因为是亲戚李某介绍，我父亲去同信公司信贷部帮齐保红咨询了一下，同信公司信贷部的人说按照公司的要求，需要出具齐保红在万和电力公司的施工合同等相关材料，经查证后才能放款，齐保红就开始给同信公司信贷部联系，同信公司的人说齐保红的贷款额度可以申请到80万元，我们就和齐保红商量说让齐保红申请贷款80万元，其中的20万元我们用，利息也归我们还，齐保红就同意了。2014年3月20日我、我父母、李某、齐保红去同信公司签担保协议，大概过了没几天贷款就下来了，贷款期限是八个月，一次性还清贷款和利息。贷款到期时我和父母如期给同信公司还了贷款和利息，齐保红没有按时还贷款和利息。大概过了有几天同信公司找到我和我父母说齐保红为什么没有按时还贷款和利息，我们就给齐保红联系，齐保红说在万和电力公司的工程没有验收让我们也帮忙给同信公司协调一下，出于对齐保红的信任我们就给同信公司说了齐保红现在的情况。到2015年11月齐保红又以验收有问题需要返工，公司账户的钱被别人挪用为由推脱。同信公司一直催促还款，齐保红给我们说他在鹤壁同力发电有限责任公司有一个绿化工程款还没有给他结清，他拿着工程的相关材料给同信公司看了。同信公司向法院提出诉讼，法院在调查过程中就发现齐保红提供的关于和同力发电公司以及万和电力公司的手续都是假的，并且有万和电力公司和同力发电公司出具的证明文件，我们才知道被骗了。6.证人马某的证言：我在同信公司担任客户经理职务。我们公司一般是对中小企业或者个人进行贷款担保。有客户向我们公司申请借款担保，我们公司是没有资金的，由有资金的金融机构或者个人向客户放款，我们公司对客户进行担保，之后如果客户到期还不上款，由我们公司负责代偿，我们公司再向客户提供的反担保人进行追偿。当客户找到我们公司进行借款担保申请时，我们会先行受理，再对客户进行调查，调查该客户或企业的经营情况，看是否生产经营正常，是否有还款能力，然后写调查报告，由公司评审会对客户评价，决定是否符合条件，之后由客户提供反担保，反担保可以抵押房产、车辆等，也可以用公司或者个人信用保证，最后就是签合同并放款。当时齐保红来我公司申请借款担保时，我负责的是受理、调查、写调查报告。齐保红承包了万和电力公司的一个地桩工程，当时我、我同事还有齐保红、杨某1一起去了万和电力公司齐保红承包的工程工地，看到确实有这个工程，齐保红还和工地上的员工在打招呼。我写完调查报告后，我公司调整了申请贷款担保的区域划分，齐保红属于山城区，我公司同事任某负责山城区，我就把这个项目给了任某。7.证人任某的证言：我在同信公司担任客户经理。齐保红贷款这个项目开始是公司的马某负责的，后来发现齐保红属于我负责的地区，所以我才接手。齐保红在我公司申请借款担保的受理、实地调查、写调查报告和上公司评审会都是马某负责，后边的客户提供反担保和签合同放款是我负责。一般调查的时候是有公司两个人负责，马某和公司另外一个人调查，这两个人也有互相监督的义务，所以我对调查的真实性还是比较有信心的。齐保红提供的是几个公务员的个人信用保证，其中有杨某1和杨某1的孩子，另外的人我记不清了，还有万和电力公司的反担保函。万和电力公司的反担保函只是一个文本，上边没有盖章，是我和公司同事还有齐保红一起去的万和电力公司，当时到万和电力公司大门时，门岗不让我们进，齐保红就自己拿着保证函进去了，停了一会儿齐保红拿着盖有万和电力公司公章的保证函出来了。但是后来我们把齐保红告上法庭后发现，齐保红提供的反担保保证函是伪造的，上边万和电力公司的公章是假的。8.证人武某的证言：我在鹤壁鹤淇发电有限责任公司经营管理部，主要负责鹤淇发电有限责任公司工程预算、工程招投标工作。我认识齐保红这个人，原来我在万和电力公司上班时，他在我们那里干过维修活儿。编号为000009号小型施工合同不是我签的字，当时我已经不在万和电力公司工作了，而且公司老总是闫某，不是合同上面签的闫某2。编号为00168号小型施工合同肯定是假的，我们公司的合同全部是打印，不存在手写的情况，另外编号也不对，我们的合同编号是TL-2014***号的形式，合同上的甲方代表孙某，就没有这个人，合同上何某的签字一看就是假的。编号为00015的反担保函是假的，闫某名字都写错了，不是闫某2。9.小型工程施工合同。证明齐保红向同信公司提供盖有万和电力公司公章的施工合同一份。10.反担保函六份。证明万和电力公司、李某2、杨某1、冯某、李某、杨某2对同信公司出具反担保函，同意为齐保红80万贷款向同信公司提供反担保。11.委托担保协议。证明齐保红与同信公司签订担保合同，同信公司为齐保红贷款80万元提供担保。12.民事诉讼状、淇滨区人民法院民事判决书、鹤壁市人民法院民事判决书各1份。证明齐保红在案发前归还13万元；同信公司于2016年2月18日将齐保红、万和电力公司、李某2、杨某1、冯某、李某、杨某2起诉至法院；2016年5月19日淇滨区人民法院判决齐保红偿还同信公司60.41638万元（本金48.18032万元，违约金12.2366万元），；李某2、杨某1、冯某、李某、杨某2在上述范围内承担连带清偿责任；2016年9月26日，鹤壁市中级人民法院驳回杨某1、冯某、杨某2上诉，维持原判。同时淇滨区人民法院认定原告出具的万和电力公司保证函签章与实际不符，万和电力公司不承担连带责任。13.万和电力公司说明材料。证明万和电力公司没有与齐保红签订施工合同；周某于2006年3月1日起在鹤壁同力发电有限责任公司担任副总经理，主管公司生产安全工作，2012年4月调离至南阳鸭电天益发电公司担任副总经理；万和电力公司提供公章印模12枚（防伪码4106030009850的印章印模、防伪码4106030009850印章印模各6份。）14.鹤壁市公安局证明。证明万和电力公司2006年5月在鹤壁市公安局申请制作内容为鹤壁万和电力工程有限公司，防伪码4106030009850的印章已报废，2012年6月26日申请制作的内容为鹤壁万和电力工程有限公司印章，防伪码4106030009850。15.借据、收款收据、借款合同、保证合同。证明2014年3月25日，齐保红为借款人与贷款人王某、李某1、张某、郭某分别签订借款合同，同信公司与上述贷款人分别签订保证合同，同日齐保红向四名出资人出具四份共计80万元的借据，四名贷款人向齐保红出具共计57600元利息的收据。16.银行明细。证明杨某1于2014年3月25日收到同信公司业务员75916元，收到贷款人李某193160元。17.鉴定意见。证明齐保红提供给同信公司的反担保函上鹤壁万和电力工程有限公司印章与万和电力公司提供的样本印文不是同一枚印章盖印形成。18.同信公司证明材料。证明同信公司收取担保费23680元。19.抓获证明。证明被告人齐保红于2019年4月23日被鹤壁市公安局淇滨区分局抓获。以上证据，经过法庭质证，查证属实，本院予以确认。本院认为：被告人齐保红以非法占有为目的，在签订合同过程中，使用虚假的证明材料做担保，骗取公私财物419704元，数额巨大，其行为已构成合同诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人齐保红辩解其是正常的民间借贷，不是合同诈骗。经查，齐保红虚构与万和电力公司签订了施工合同，并提供虚假反担保函，骗取李某、杨某1、冯某、杨某2信任，签订反担保合同为其向同信公司提供个人反担保；骗取同信公司信任为其借款提供担保。从而骗取了公私财物419704元。该事实有被害人陈述、证人证言、施工合同、反担保函，鉴定意见等证据证实，足以认定。齐保红在签订合同过程中，虚构事实，隐瞒真相，以虚假的证明材料做担保骗取财物的行为，符合合同诈骗罪的构成要件，构成合同诈骗罪。齐保红的辩解意见不能成立，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人齐保红犯合同诈骗罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币五万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年4月23日起至2023年10月22日止。）罚金于判决生效后十日内缴纳。二、追缴被告人齐保红违法所得419704元，返还被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省鹤壁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长 陈 慧审判员 杨焕敬审判员 朱晨曦二〇二〇年八月三日书记员 段广亮