浙江省绍兴市越城区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0602民初5009号原告：绍兴银行股份有限公司城中支行，住所地绍兴市越城区胜利东路142-148号。负责人：周玉婷。委托诉讼代理人：谢泽烽、王笑强，银行员工。被告：刘祖洪，男，1994年5月31日出生，汉族，住绍兴市越城区。被告：谢荔枝，女，1963年12月19日出生，汉族，住绍兴市越城区。被告：浙江长业房地产开发有限公司，住所地绍兴市解放南路1566号三楼。法定代表人：周拂晓。原告绍兴银行股份有限公司城中支行与被告刘祖洪、谢荔枝、浙江长业房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，于2020年7月8日向本院起诉，本院于同日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人谢泽烽、王笑强、被告刘祖洪到庭参加诉讼。其余二被告经本院合法传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告绍兴银行诉请：1、判令被告刘祖洪、谢荔枝立即归还借款本金224853.03元，并支付自2020年3月23日起至2020年5月22日止的利息857.52元，合计225710.55元，从2020年5月23日起至借款本金实际付清之日止的利息按人民银行有关规定和合同约定计付；2、判令原告对被告刘祖洪的抵押物【浙（2016）绍兴市不动产证明第0010394号】享有优先受偿权；3、被告浙江长业房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任；4、本案诉讼费用由上述各被告承担。诉讼中原告变更（减少）第一项诉讼请求中本金金额为224835.68元，合计金额减少为225693.2元。事实和理由：2016年3月14日，被告浙江长业房地产开发有限公司为开发天悦城的商品房，跟原告签订了《合作协议书》一份。其内容表明被告长业公司愿意在借款人向其购买上述商品房竣工验收交付给借款人和《他项权利证书》交乙方执管前（即办妥正式的抵押登记手续前），为借款人在原告的个人购房贷款提供全额连带责任保证担保，保证期间为贷款到期之日起两年。在保证期间内，当借款人不能按照借款合同约定履行债务时，甲方保证负责收购前述借款人的房产并且清偿借款人在乙方所欠的贷款本息和有关一切费用。2016年9月20日，被告刘祖洪因购买天悦城小区9幢1单元1402号房需要，向原告申请个人（消费〕贷款。经审核后，2016年9月23日，原告与被告刘祖洪签订个人住房贷款借款合同一份，合同编号为0915160923032。合同约定：被告刘祖洪向原告借款人民币50万元整，借款期限从2016年9月23日起至2026年9月23日止，贷款利率为年利率4,41%，还款方式为等额本金还款法，即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，逐期结算还清。为确保原告债权的实现，被告刘祖洪愿意以其购买的房产为向原告取得的贷款作抵押担保，在取得房屋所有权证后办理了抵押手续，该房产的预告登记证明为浙绍兴市不动产证明第0010394号。此外，合同还对其他事项作了约定。同时，被告谢荔枝为该笔贷款的申请出具了参与共同还款承诺。另被告长业公司为该笔贷款的申请自原提供保证担保，保证担保的范围包括合同项下的贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及乙方为实现债权和为行使抵押权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。另外，合同还对其他事项作了约定和特别约定。原告在与被告刘祖洪签订合同当日，依约将贷款发放给借款人，并由被告刘祖洪出具给原告借款借据一份，其内容与借款合同相一致。但被告刘祖洪取得贷款后，屡次不按时还款，自2020年3月23日开始起欠息至今，己违反了双方合同所约，被告谢荔枝作为共同还款人未能履行共同承担债务责任，另被告长业公司作为保证担保人也未能还款。原告经多次催讨未着，为维护自身利益遂诉至法院，要求判如所请。被告刘祖洪辩称，对原告诉请及事实和理由均无异议。因为疫情原因上半年收入不稳定导致逾期，现收入趋于稳定，要求银行允许把逾期款还清，今后还是按合同约定继续分期履行。被告长业公司书面辩称，根据原告诉请及证据，原告已经依法办理了抵押，长业公司依据合同不再承担连带保证责任。长业公司已经按照商品房买卖合同向被告刘祖洪交付了办理产权登记所需的全部资料，刘祖洪未办理权证，责任不在己方，不应承担不利后果。案涉房屋价值远远大于本案债务金额，原告完全可以通过处置被告刘祖洪抵押房屋实现债权，无需再向长业公司主张权利。要求先行处置房屋。原告陈述：因被告已数次逾期，不同意被告刘祖洪分期还款请求，如判决后被告能如数还款，今后不违约，可以协商不申请执行。对长业公司辩称意见，认为合作协议书约定长业公司保证责任至他项权证办出终止，现他项权证尚未办出，长业公司仍应承担保证责任；另合同约定无论是否有抵押，长业公司都应承担保证责任，故其辩称不成立。本院对原告诉称事实予以认定，以上事实有原告提供的个人住房贷款借款合同、借款借据、欠息清单、合作协议书、贷款申请审批表、预告登记凭证、送达地址确认书各1组及原、被告当庭陈述所证实。本院认为，原、被告之间的金融借款合同关系、担保合同关系，各方主体适格，意思表示真实，内容不违反法律及行政法规的强制性规定，均应认定合法有效。原告已按约向被告刘祖洪发放贷款，然该被告未能按约归还利息，原告根据双方合同约定可宣布贷款提前到期并要求被告提前归还相应借款。故对原告要求受偿相应借款本息之诉请，符合法律规定及合同约定，本院依法予以支持。被告谢荔枝承诺共同还款，应对本案债务承担连带清偿责任。被告刘祖洪自愿以自有房产提供抵押，且经过预抵押登记，未经正式抵押权登记并非原告原因，故原告对预抵押物依法享有优先受偿权。被告长业公司辩称不再承担保证责任及应先行处置抵押物，与约定不符，本院不予采信。二被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘祖洪、谢荔枝应于本判决生效之日起三十日内归还给原告绍兴银行股份有限公司城中支行借款本金224835.68元，并支付至2020年5月22日止的利息857.52元，合计225693.2元，从2020年5月23日起至借款本金实际付清之日止的利息按人民银行有关规定和合同约定计付；二、原告绍兴银行股份有限公司城中支行对编号为【浙（2016）绍兴市不动产证明第0010394号】项下预抵押物享有优先受偿权。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费依法减半收取2343元，财产保全费1695元，合计4038元，由三被告共同负担，于本判决生效之日起七日内缴纳至本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。审判员  任少军二〇二〇年八月六日书记员  周 萍本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。?*MERGEFORMAT?2??*MERGEFORMAT?7?