河北省鸡泽县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0431民初311号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：吕炜，河北大品律师事务所律师。 被告：杨庆民，男，1965年3月7日出生，汉族，农民，住河北省邯郸市鸡泽县。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告杨庆民保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，依法适用普通程序，于2020年8月4日公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人吕炜到庭参加诉讼、被告杨庆民经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。 中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令杨庆民向平安保险公司支付理赔款共计28243.68元（包括本金27414.08元、利息829.6元）；2.请求判令杨庆民向平安保险公司支付违约金30122.47元（违约金以保险理赔28243.68为基数，自2015年9月11日起按照年利率24%的标准暂计算至2020年2月19日）至理赔款还清之日止；3、请求判令杨庆民向平安保险公司支付逾期保费5267.11元；4、本案诉讼费由杨庆民承担。事实和理由：2014年9月23日杨庆民与中国光大银行股份有限公司邯郸分行（以下简称光大银行邯郸分行）签署个人担保借款合同，借款金额80000元人民币，借款期限为12个月。同时杨庆民（投保人）就该笔借款向平安保险公司投保信用保证保险，以光大银行邯郸分行为被保险人与平安保险公司签署保单号为124949826000001595168的平安个人贷款保证保险保险单（以下简称保险合同），每月保费费率为1.9%。之后光大银行邯郸分行根据贷款合同的约定向杨庆民发放80000元贷款，但杨庆民未按照合同约定履行还款义务。根据保险合同约定，投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向光大银行邯郸分行进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和逾期保费。平安保险公司于2015年9月11日按照保险合同的约定向被保险人进行理赔，理赔金额28243.68元人民币，光大银行邯郸分行向平安保险公司出具了代偿债务确认书。同时根据保险合同约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按年利率24%向保险人支付违约金。因此截止2020年2月19日杨庆民除未付理赔款和保费外，尚欠平安保险公司违约金30122.47元。根据《民事诉讼法》第214条之规定，请求法院判如所请。 为支持其诉讼请求，平安保险公司向本院提供如下证据： 1、保证保险投保单，证明被告自愿投保及投保时间。 2、保证保险保险单，证明原被告之间保证保险合同成立时间、保险金额、保险费率及相应的违约金。 3、客户声明书，证明被告自愿接受保证保险条款。 4、个人贷款合同、情况说明，证明被告（借款人）与被保险人（出借人）之间的贷款合同成立及签订时间、贷款数额、贷款期限、借款利率等。 5、贷款借据，证明被保险人（出借人）履行了放贷义务，被告已收到借款。 6、客户授权委托书，证明被告同意原告和被保险人（出借人）从被告账户中扣划保费及相应费用。 7、索赔申请书，证明被告违约后，被保险人按保证保险合同约定向原告（保险人）进行索赔及索赔金额。 8、代偿债务确认书，证明原告按保证保险合同约定向被保险人进行索赔及索赔金额。 9、还款明细，证明被告已还借款本金、利息及已付保费。 杨庆民经本院依法向其送达民事诉状副本、应诉通知书、举证通知书等相关法律文书，在法定期限内未答辩。 本院经审理认定事实如下：2014年9月23日杨庆民为投保人向平安保险公司投保平安个人贷款保证保险，双方签订了平安个人贷款保证保险保险单，即保险合同。合同约定：光大银行邯郸分行为被保险人，保险期间为自个人借款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保证金额为85040元，每月保费费率为1.9%，每月保费为1520元。合同特别约定第三条约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。第4条约定：投保人出现逾期或者提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。第5条约定：未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2014年9月19日杨庆民与光大银行邯郸分行签订个人贷款合同，合同约定：光大银行邯郸分行向杨庆民提供贷款80000元贷款用途为购物，贷款期限为12个月，贷款利率按中国人民银行公布的同期基准利率6%上浮40%执行。本合同项下首期执行贷款年利率为8.4%。逾期还款的按贷款利率上浮50%计算罚息，还款方式为等额本息还款法等相关事项。上述合同签订后，光大银行邯郸分行于2014年9月23日向杨庆民发放80000元贷款。杨庆民按约归还到2015年5月23日共归还了8期贷款，之后不再归还，2015年9月11日平安保险公司按照保险合同约定代杨庆民支付理赔款28243.68元。光大银行邯郸支行向平安保险公司出具了代偿债务确认书。之后杨庆民至今未偿还平安保险公司理赔款，亦未付保费。 另查明，杨庆民交付保费到2015年5月23日，之后又交纳保费255.56元。杨庆民逾期保费为（1520元＋255.56元）＋1520元＋1520元＋1520元/30天×19天=5267.11元。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，受法律保护。当事人应当按照合同约定全面履行义务，当事人一方不履行合同义务或履行不符合约定，应当承担继续履行或赔偿损失等违约责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。本案中杨庆民在平安保险公司投保了个人贷款保证保险，并与平安保险公司签订了个人贷款保证保险单，双方的保险合同关系成立，杨庆民为投保人，平安保险公司为保险人，光大银行邯郸分行为被保险人，杨庆民依据平安保险公司签发的保证保险单向光大银行邯郸分行贷款，三方形成借贷和保证的法律关系，杨庆民为借款人，光大银行邯郸分行为出借人，平安保险公司为保证人。杨庆民通过平安保险公司的保证向光大银行邯郸分行借款80000元，由于杨庆民不予归还贷款本息，导致平安保险公司向光大银行邯郸分行按照保险合同进行理赔了杨庆民未偿还的借款本息28243.68元，现平安保险公司请求杨庆民归还理赔款，于法有据，本院予以支持。按照杨庆民与平安保险公司签订的保单约定，杨庆民还应当向平安保险公司支付未付保费5267.11元。关于双方约定的违约金条款，平安保险公司自愿按照以理赔款28243.68元为基数，年利率24%的标准计算，但根据杨庆民的实际还款情况，本院酌定违约金按照年利率12%计算，自2015年9月11日至2020年2月19日杨庆民应承担违约金为15044.45元。被告杨庆民经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院缺席判决，程序合法。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告杨庆民在本判决生效后十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款28243.68元； 二、被告杨庆民在本判决生效后十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费5267.11元； 三、被告杨庆民在本判决生效后十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金15044.45元； 四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,390.8元，由杨庆民负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审 判 长 蒋   桂   森 审 判 员 刘       丽 人民陪审员 李   平   原 二〇二〇年八月六日 书 记 员 田珍珍附相关法条：