安徽省合肥市蜀山区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0104民初7864号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路533号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司总经理。委托诉讼代理人：孙宁，安徽华冶律师事务所律师。委托诉讼代理人：韦超，安徽华冶律师事务所律师。被告：翁晋阳，男，1980年7月2日出生，汉族，住福建省莆田市荔城区。委托诉讼代理人：崔建军，安徽康盈律师事务所律师。被告：张园园，女，1983年11月23日出生，汉族，住安徽省合肥市庐阳区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平保公司）与被告翁晋阳、张园园保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平保公司的委托诉讼代理人韦超，被告翁晋阳及其委托代理人崔建军到庭参加诉讼。被告张园园经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。平保公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还原告的理赔款1021198.39元（理赔本金998000元、利息21797.73元、罚息1400.66元;2、判令被告立即支付应付原告的逾期保险费4505.36元;3、判令被告立即支付违约金28054.59元（违约金以理赔款1021198.39元为基数,以日0.063%为计算标准计算至实际清偿之日止,现暂计算2020年4月9日至2020年5月22日期间为28054.59）;4、判令被告立即支付原告为实现债权而产生的律师代理费人民币10000元;以上暂合计:1063758.34元。5、判令被告对第1项、第2项、第3项、第4项的诉讼请求向原告承担抵押担保付款责任,且原告的上述债权在对被告所有位于安徽省合肥市包河区的房产折价或拍卖、变卖后的所得款项中优先受偿;6、判令被告承担本案的诉讼费、保全费、担保费等诉讼费用。事实与理由：2019年12月16日,原告中国平安财产保险股份有限公司与被告就提供保证保险的承保服务,签订了《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》（合同编号:ＤＹ20191213004803）一份,双方在协议中约定,业务期限为8年,自2019年12月16日起至2027年12月16日止,保证保险的金额不超过1931000元。如被告因自身需要向原告申请保证保险,则原告有权要求被告提供相应的书面材料进行审核及签订相应的书面文件,审核通过后方可出具保险单。原告出具保单后,被告应根据保单约定的数额向原告足额缴纳保费。同时,被告在本协议有效期内应向原告提供房产抵押作为理赔后债权的担保。（《协议》第一条、第二条、第五条、第六条）。同日,原告与被告签订了《最高额抵押合同》（合同编号:ＤＹ20191213004803）一份。合同约定抵押物为被告所有位于安徽省合肥市包河区［不动产权证编号:皖（2016）合不动产权第0040956号］的房产,抵押担保的主债权为原告与被告在2019年12月16日起至2027年12月16日期间办理保证保险业务所发生的全部债权,抵押担保的最高本金金额为1931000元。之后,双方前往合肥市不动产登记机关办理抵押登记,原告取得编号为皖（2019）合肥市不动产证明第5103781号的不动产登记证明书。2019年12月16日,被告与中国光大银行股份有限公司合肥支行(以下简称“光大公司”)订立《个人贷款投信额度合同》一份,协议约定光大公司给予被告额度为1447000元的个人经营贷款授信,授信期间为2019年12月16日至2027年12月16日。同时平安普惠融资担保有限公司安徽科技分公司向光大公司出具编号为DY20191213004803-001号保证担保承诺函,约定了原告为被告的借款提供个人借款保证保险的承保。2019年12月16日,光大公司与原告以及被告签订《三方协议)。协议约定原告作为保险人为被告(投保人)与光大公司(被保险人)借款保证保险的承保人。同日,原告根据被告的投保出具《平安个人借款保证保险保险单)(保险单号:BDDY1912160003120460),保证保险金额为1097800元,每月保费费率为0.12%,即每月保险费为1185.62元。保单约定“从保险人理赔当日开始,投保人仍未向保险人归还上述全部款项的,视为投保人违约。投保人需以尚欠理赔金额为基数,从保险人理赔当日开始计算,按每日0.063%,向保险人缴纳违约金”。(《平安个人借款保证保险保险单》特别约定中的违约责任条款)同日,被告因生产经营需要与光大公司签订《借款合同》(合同编号:DY20191213004803-001),借款金额为998000元、借款期限为36个月、还款方式为36期分摊式,借款利率为年利率7.125%。合同还约定还款日为每月的借款发放日、逾期罚息为《借款合同》约定借款利率的150%按日计收逾期罚息,以及约定原告为被告的上述借款出具保证保险单。上述协议签订后,光大公司依约向被告交付借款,但被告未能按照约定还本付息,自2019年1月16日便开始逾期,原告遂于2020年4月9日向光大公司支付全部理赔款项1021198.39元。后原告多次要求被告根据约定偿还上述理赔款项,被告对此却一直置若罔闻,迫于无奈原告只能诉诸法律,望判令如所请。翁晋阳辩称：1、当时签订的授信合同是144.7万元，光大银行未按合同约定违约发放99.8万元；2、关于合同约定保险费、罚息，是格式合同，也未明确告知，当时签订合同是网上电子操作的，我方认为不能对被告产生法律效力；3、原告提供的合同是风险代理，代理费用截止开庭当天并未实际支付，被告不能为实际产生的债务承担赔偿责任；4、鉴于光大银行说将授信额度144.7万元转移给原告，但是原告并未将该授信额度发放至被告，原告存在违法操作，借用被告房贷和信用从光大银行贷款，挪用差额，原告方存在违法犯罪。且原告也未提交相应的许可证，我方认为原告方从事的代偿行为违法。张园园未作答辩。根据当事人当庭陈述及经本院审查确认的证据，审理查明事实与原告陈述事实基本一致。另查明，两被告系夫妻关系。被告张园园签署《共有及共同债务声明》，认可被告翁晋阳对原告的上述债务系夫妻共同债务。上述事实由原告提供的原告营业执照、法定代表人身份证明、被告身份证、结婚证复印件、婚姻关系承诺书、《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》、《最高额抵押合同》、《不动产登记证明》、《三方协议》、《个人贷款授信额度合同》、《平安个人借款保证保险投保单》、《平安个人借款保证保险单》、《共有及共同债务说明》《借款合同》《借款发放账户确认书》、光大银行转款记录、履行保证保险责任证明书、光大银行理赔回单在卷佐证，足以认定。被告张园园未出庭质证，亦未向本庭提交任何证据，视为放弃相关诉讼权利，由此产生的法律后果由其自行承担。本院认为：原、被告签订的《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》、《最高额抵押合同》、《三方协议》、《平安个人借款保证保险保险单》、《共有及共同债务声明》系各方真实意思表示，内容不违反相关法律及行政法规的强制性规定，合法、有效，对双方均具有法律约束力。因被告未按照约定偿还借款本息，导致原告承担了代为还款的保证保险责任，原告在承担保证保险责任后依法有权向被告予以追偿，故原告要求被告翁晋阳、张园园支付其代为偿还的借款本息1021198.39元，有事实和法律依据，本院予以支持。根据原告与被告翁晋阳的约定，被告应支付原告逾期保费。经核算，被告应从借款发放之日（即2019年12月16日）按每月1185.62元标准支付保费至代偿之日的2020年4月9日，翁晋阳未缴纳过保险费，故原告现要求被告支付逾期保险费4505.36元不超过合同约定，本院予以支持。原告理赔后，被告未按约定予以偿还，根据双方合同约定，被告应承担相应的违约责任，现原告要求被告自理赔之日即2020年4月9日起，以1021198.39元为基数，按照日利率0.063%的标准支付违约金至款清之日止，有事实和法律依据，本院予以支持。原告要求被告支付律师费10000元，未提供证据证明该费用已经实际发生，故本院不予支持。原告要求对被告提供抵押的位于安徽省合肥市包河区的房产［不动产权号皖（2016）合不动产权第0040956号］享有优先受偿权的请求，符合双方合同约定，亦不违反法律的禁止性规定，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第五十三条，《中华人民共和国保险法》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告翁晋阳、张园园于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款1021198.39元及违约金（自2020年4月9日起以未支付的理赔款为基数，按日利率0.063%标准计算至款清之日止）；二、被告翁晋阳、张园园于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保险费4505.36元；三、原告中国平安财产保险股份有限公司有权对被告翁晋阳提供抵押的位于安徽省合肥市包河区的房屋［不动产权号皖（2016）合不动产权第0040956号］折价或者拍卖、变卖后的价款在上述第一、二项债权范围内优先受偿；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费11652元，减半7187元、保全费5000元，共计12187元，由被告翁晋阳、张园园负担12142元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担45元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员 丁 淳二〇二〇年八月十一日书记员 杨晓燕附：本案所适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席审判。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。