江苏省南京市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）苏01民终2273号上诉人（原审被告）：中新房国石发展有限公司，住所地北京市大兴区金星路18号8幢1层133室。法定代表人：邢斌，该公司经理。委托诉讼代理人：倪建波，江苏恒桥律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：广州银行股份有限公司南京分行,住所地南京市中山路179号易发信息大厦1-4层。负责人：郭峰，该分行行长。委托代理人：沈惠玉,江苏法德东恒律师事务所律师。原审被告：江苏红星美佳利装饰广场有限公司，住所地泰州市姜堰区经济开发区城西村。法定代表人：吴庆华。上诉人中新房国石发展有限公司（简称中新房国石公司）因与被上诉人广州银行股份有限公司南京分行（简称广州银行南京分行）、原审被告江苏红星美佳利装饰广场有限公司（简称红星美佳利公司）金融借款合同纠纷一案，不服南京市鼓楼区人民法院（2019）苏0106民初3146号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年3月23日立案受理，并依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。中新房国石公司上诉请求：1.撤销一审判决，依法改判中新房国石公司不承担本案受理费、保全费、公告费，合计226894元。2.改判驳回广州银行南京分行对于复利的诉讼请求。3.本案上诉费用由广州银行南京分行承担。事实与理由：中新房国石公司为红星美佳利公司的借款提供担保是事实，对于红星美佳利公司逾期违约的情况，中新房国石公司无过错也不知情。广州银行南京分行也没有通知中新房国石公司，其在未通知中新房国石公司的情况下，直接进行了诉讼，相关的诉讼费用226894元不应由中新房国石公司承担。关于复利的问题，中新房国石公司与广州银行南京分行之间的金融借款已经约定了逾期还款之后的罚息，继续支持复利，存在双重惩罚的性质，因广州银行南京分行作为金融机构处于强势地位，应当不支持其复利的请求。本案双方对于复利的约定，是广州银行南京分行提供的格式条款，如果法庭支持了广州银行南京分行的复议请求，将无限加大贷款方的责任，目前国家出台的相关法律法规严格限制民间借贷的贷款利率，银行不应当例外。被上诉人广州银行南京分行答辩称：1.借款人红星美佳利公司逾期归还贷款后，广州银行南京分行于2018年7月17日向中新房国石公司发出履行担保责任通知，中新房国石公司拒收，通知书于2018年7月23日退回广州银行南京分行。中新房国石公司称广州银行南京分行未经通知直接提起诉讼与事实不符。2.中新房国石公司承担的担保范围，包括案件受理费、保全费、公告费等实现债权的费用，中新公司以广州银行南京分行未通知径行提起诉讼为由，请求不承担诉讼费用，没有合同依据和法律依据。退一步讲，广州银行南京分行向一审法院提起诉讼，一审法院向中新房国石公司送达起诉材料也属于保证合同第六条约定的合法通知行为，保证人中新房国石公司在收到一审法院的诉讼材料至二审，依然拒不履行保证责任，已构成保证合同确定的违约情形，其请求不予承担诉讼费用没有依据。3.根据诉讼费用缴纳办法第43条的规定，当事人不得单独对人民法院关于诉讼费用的决定提起上诉，因此二审法院应当进行裁定驳回上诉。4.关于对罚息计算复利的问题，广州银行南京分行与红星美佳利公司签订的《借款合同》第十四条第（二）项有明确的约定。原审被告红星美佳利公司二审未陈述意见。广州银行南京分行向一审法院提出诉讼请求：1.判令红星美佳利公司偿还贷款本金3324万元，截至2019年2月20日利息、复利合计514797.66元，并继续支付自2019年2月21日起至实际给付之日止的利率、罚息、复利（要求按照合同约定利率、罚息利率、复利利率计算）；2.判令中新房国石公司对上述款项承担连带还款责任；3.判令广州银行南京分行有权就红星美佳利公司名下位于泰州市姜堰区的商业房地产（产权证号：苏（2017）姜堰不动产权第0000143号）享有优先受偿权；4.判令.红星美佳利公司、.中新房国石公司分别向广州银行南京分行支付违约金338万元，合计676万元；5、判令红星美佳利公司、中新房国石公司承担本案的诉讼费、保全费和其他费用。一审法院经审理查明：1.主债务情况：2018年2月6日，红星美佳利公司与广州银行南京分行签订《流动资金借款合同》，约定：贷款人广州银行南京分行向借款人红星美佳利公司提供贷款3380万元，贷款期限36个月，贷款年利率6%，罚息利率在贷款利率水平上上浮50%，对不能按期支付的利息，按照罚息利率计收复利。还款方式按月付息，自首笔出账日起每半年至少还本50万元，借款到期一次性归还全部贷款本息。另合同约定，若红星美佳利公司未按照约定按时足额偿还贷款本息等情形，广州银行南京分行有权要求红星美佳利公司支付贷款余额10%的违约金。上述合同签订后，广州银行南京分行按约向红星美佳利公司发放贷款3374万元，期限自2018年2月23日至2021年2月6日，红星美佳利公司未按约偿还借款本息，共计拖欠贷款本金3324万元。2.物的担保情况：红星美佳利公司与广州银行南京分行签订《抵押合同》，约定以其名下位于泰州市姜堰区的商业房地产（产权证号：苏（2017）姜堰不动产权第0000143号）为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。3.人的担保情况：中新房国石公司与广州银行南京分行签订《保证合同》，约定为红星美佳利公司上述债务提供连带责任保证。一审法院另查明，广州银行南京分行（甲方）与中新房国石公司（乙方）签订的《保证合同》第六条：发生本合同约定的情形，乙方应自接到甲方通知之日起5个工作日内，无条件履行本合同项下的保证责任。第七条：甲方有权要求乙方承担连带保证责任：主合同项下任一债务履行期限届满，甲方未受清偿。“期限届满”包括主合同项下债务履行期限届满，以及甲方依照国家法律法规规定或者主合同的约定宣布主合同项下债权提前到期的情形等。第九条约定：如乙方违反本合同义务的，应向甲方支付担保债权本金10%违约金。一审法院再查明，广州银行南京分行（甲方）与红星美佳利公司（乙方）签订的《流动资金借款合同》第十四条第（五）项第（1）款：要求乙方限期纠正，乙方未按期纠正的，甲方有权要求乙方支付贷款余额10%的违约金。该项第1.点:乙方未按照约定按时足额偿还贷款本金或者利息的。一审法院认为，广州银行南京分行与红星美佳利公司、中新房公司签订的《流动资金借款合同》《抵押合同》《保证合同》，系各方当事人的真实意思表示，合法有效，广州银行南京分行依约发放贷款，红星美佳利公司未能按期还本付息，应承担违约责任。关于红星美佳利公司是否应当承担违约金及违约金的数额，一审法院认为，根据合同约定，红星美佳利公司未按照约定按时足额偿还贷款本金或者利息的，广州银行南京分行有权要求红星美佳利公司限期纠正，未按期纠正的，广州银行南京分行有权要求红星美佳利公司支付贷款余额10%的违约金，本案中，红星美佳利公司剩余贷款本金3324万元，故红星美佳利公司应当向广州银行南京分行支付违约金332.4万元。红星美佳利公司以其名下位于泰州市姜堰区的商业房地产（产权证号：苏（2017）姜堰不动产权第0000143号）为上述债务提供抵押担保并办理了抵押登记，故广州银行南京分行有权对该抵押财产拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。作为连带责任保证人，中新房国石公司应对红星美佳利公司的上述债务承担连带保证责任。关于中新房国石公司的辩称意见，一审法院认为：1.广州银行南京分行与中新房国石公司签订的保证合同确有违约金的给付的条款，但该违金的实现应当以广州银行南京分行先履行通知义务为前提，而本案中，广州银行南京分行未提交证据证明其履行了通知义务，故中新房国石公司不应当承担违约责任，广州银行南京分行针对中新房国石公司主张违约金的诉讼请求，一审法院不予支持。2.红星美佳利公司从广州银针南京分行处实际获得的贷款金额为3374万元，故中新房国石公司的担保范围应为3374万元及相应的利息、罚息和复利等合同中约定的相关费用。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一款、第六十四条第一款之规定，一审法院判决如下：一、红星美佳利公司应于判决发生法律效力之日起10日内向广州银行南京分行返还剩余借款本金3324万元，支付利息（含罚息、复利）514797.66元，并继续支付自2019年2月21日起至本金还清之日止，按合同约定利率标准计算的利息、罚息、复利（具体数额以银行系统自动生成的数据为准）；二、红星美佳利限公司应于判决发生法律效力之日起10日内向广州银行南京分行支付违约金332.4万元；三、中新房国石公司对红星美佳利公司的上述债务承担连带清偿责任（包括案件受理费及保全费），并有权就实际清偿部分向红星美佳利公司追偿；四、如红星美佳利公司、中新房国石公司未完全履行前述债务，广州银行南京分行有权以红星美佳利公司提供抵押的位于泰州市姜堰区【产权证号：苏（2017）姜堰不动产权第0000143号，不动产单元号：321204119002GB00391F00010001】的商业房地产与红星美佳利公司协议折价或以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿。五、驳回广州银行南京分行要求中新房国石公司支付违约金338万元的诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费244374元，保全费5000元，公告费300元，合计249674元，由广州银行南京分行负担22780元，红星美佳利公司、中新房公司共同负担226894元（此款由广州银行南京分行预交，红星美佳利公司应于判决发生法律效力之日起10日内直接给付广州银行南京分行）。本院经审查确认一审法院查明的事实属实。本院另查明，广州银行南京分行（甲方）与红星美佳利公司（乙方）签订的《流动资金借款合同》第四条第（三）项约定，本合同项下的贷款按月结息，付息日为每月20日，最后一次付息日是为合同到期日。第十四条第（二）项约定，乙方未按合同约定的还款期限偿还到期（含甲方宣布提前到期）应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定利率加收50%作为罚利率，计收逾期利息；乙方在贷款期限内或逾期后不能按期支付的利息，应按本款项约定的罚息利率计收复利。二审中，广州银行南京分行明确，截止2019年2月20日，红星美佳利公司尚欠贷款本金3324万元、利息507866.34元、复利6931.32元。2019年2月20日是宣布贷款到期日，也是借款合同约定的结息日。2019年2月20日之后其仅就本金按罚息利率计算罚息，就未付的复利6931.32元、利息507866.34元按罚息利率计算复利，诉讼请求中没有主张就2019年2月20日之后的罚息计算复利。中新房国石公司对广州银行南京分行陈述的截止2019年2月20日红星美佳利公司欠付的本金、利息和复利的金额予以确认，在广州银行南京分行明确了其诉讼请求的构成后，对复利问题不再有异议。以上事实有《流动资金借款合同》、本院谈话笔录在卷为证。本院认为，《中华人民共和国国务院诉讼费用交纳办法》第二十九条规定，诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外。部分胜诉、部分败诉的，人民法院根据案件的具体情况决定当事人各自负担的诉讼费用数额。共同诉讼当事人败诉的，人民法院根据其对诉讼标的的利害关系，决定当事人各自负担的诉讼费用数额。一审法院支持广州银行南京分行的部分诉讼请求，并据此确定红星美佳利公司、中新房国石公司承担相应的诉讼费用并无不当。中新房国石公司与广州银行南京分行签订的《保证合同》并没有约定广州银行南京分行未经通知径行对中新房国石公司提起诉讼，中新房国石公司就不承担诉讼费用。因此，中新房国石公司主张不承担诉讼费用无事实和法律依据，本院不予支持。二审中广州银行南京分行明确其诉讼请求中仅就截止2019年2月20日欠付的贷款本金按罚息利率计算罚息，就未付的复利6931.32元、利息507866.34元按罚息利率计算复利，并没有主张就2019年2月20日之后的罚息计算复利，中新房国石公司对复利问题不再持异议。因一审判决仅表示“具体数额以银行系统自动生成的数据为准”，未明确复利的具体计算方式和金额，本院在此加以说明，如果银行系统自动生成的金额超过广州银行南京分行二审中明确的计算方式计算的金额，则应以广州银行南京分行二审中明确的计算方式计算的金额为准。综上，中新国石公司的上诉请求不能成立，本院不予支持。一审判决查明事实清楚，实体处理公正，本院依法予以维持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费4705元，由上诉人中新房国石公司负担。本判决为终审判决。审 判 长 毕宣红审 判 员 罗正华审 判 员 程俊杰二〇二〇年八月六日法官助理 李 菲书 记 员 唐姮鑫