河南省周口市川汇区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1602民初4675号原告:刘翠花，女,汉族,1963年2月22日生,住河南省西华县。法定监护人：赵大周，男，汉族，1969年8月13日生，西华县。系刘翠花丈夫。委托诉讼代理人:马良伟，河南江河源律师事务所律师。委托诉讼代理人:王雪，河南江河源律师事务所律师。被告：富德生命人寿保险股份有限公司周口中心支公司，住所地：周口市川汇区太昊路北侧大闸路西侧升禾宽世界。统一社会信用代码：914116005664609898。负责人：史卫杰，系该公司总经理。委托诉讼代理人:孙东丽，系该公司员工。委托诉讼代理人:张志玺，系该公司员工。原告刘翠花（以下简称原告）诉被告富德生命人寿保险股份有限公司周口中心支公司（以下简称被告）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年7月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告刘翠花的委托诉讼代理人马良伟，被告富德生命人寿保险股份有限公司周口中心支公司的委托诉讼代理人孙冬丽到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告刘翠花向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判决被告支付原告保险金100000元及意外急诊医疗保险金5000元，共计105000元；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年5月1日，原告在被告处投保了富德生命安行无忧两全保险（2017版）及富德生命附加意外门诊医疗保险，每期保费3429元，原告已经连续两年缴纳上述保险。2019年8月15日8××20分左右，牛书华驾驶豫Ｐ×××××小型轿车沿汉阳路由北向南行驶至与莲花路交叉口右转弯过程中，与原告驾驶的两轮电车发生碰撞，造成原告受伤的交通事故。经周口市公安局交警支队六大队依法作出事故认定书，认定牛书华负事故的全部责任，刘翠花无责任。经周口协和医院住院治疗，造成刘翠花路脑损伤后植物人状态、右脑颞部颅骨缺失、局部性脑积水等，现在还没有意识反应。根据保险单第五条的规定，被告依法应该支付原告保险金100000元及意外急诊医疗保险金5000元，共计105000元，但被告拒不支付。原告认为：原被告之间保险合同已经成立生效，且已缴纳两年保费，原告发生交通事故导致原告现在处于植物人状态，完全符合保险合同的关于保险条款的保险范围。为维护原告的合法权益，诉至法院，请求法院判如所请。被告辩称，1、原告刘翠花（投保人、被保险人）于2018年5月1日购买被告《安行无忧两全保险》产品（主险）和《意外门急诊》（附加险），保险期间20年，投保××，被告通过个人保险单C项可保资料中第C8项做出询问投保人在最近五年内是否做过肝功、超声波、病理等其他特殊检查，被保险人回答为否，C11项询问是否患有子宫、卵巢、××××，被保险人均回答为否，且在落款处签字，投、被保险人作为完全民事行为能力人，应对其签字的行为承担责任。C12第“C7”“C8”“C12第E”栏，向投保人及被保险人询问身体健康状况××，是否在近六月内有医生建议服药、住院治疗、是否在近五年内做出系列检查（如CT、××理活检等其他特殊检查）曾患有××、胰腺炎、××××，被保险人均作出否定回答，且在落款处签字，投、被保险人作为完全民事行为能力人，应对其签字的行为承担责任。2、而经过被告公司理赔调查人员现场调查，调取的被保险人在2014年11月17日的住院病历病历显示，××理检查，检查结果为“左乳腺”导管内癌，灶性为浸润性导管癌。原告在2014年11月至2015年3月期间在周口市中心人民医院进行诊治并进行多次化疗，周口市中心人民医院出具了相关住院病历、出院记录、入院记录，以上均证明投保人投保前存在既往病史。根据保险合同法第六十条：“订立保险合同，保险人就保险标的或被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当在投保××遵守诚实守信原则进行如实告知。投保人故意不履行告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费”。原告投保前因“左乳腺”导管内癌，灶性为浸润性导管癌并在周口市中心人民医院住院治疗事实存在，说明其投保××步入式告知具有主观恶意。因此，被告作出解约拒赔的决定于法有据。3、投保人隐瞒被保险人病史的行为已经严重影响被告决定是否同意承保或提高保险费。被告有权解除保险合同。保险的本质是对可能发生的风险进行保障，对被保险人进行健康询问是保险公司绝世是否承保或承担保证责任××的保险金计算方式。因被保险人的身体健康状况××，因此保险公司在厘定保费××将高风险人群排除在外的约定公平合理，符合权责对等原则。本案中，被保险人在投保××身体已经处于不健康状况，保险保障的课题（即身体）已经不再是一个健康的客体，反而具有巨大的健康隐患，××人群排除在外不予承保合情合理。另外，保险公司在投保单上设计健康询问××，××进行一一列明，详细询问就是因为这类疾病风险性高，影响了保险公司承保。本案中，被保险人隐瞒其病史，未如实告知被告七身体状况，致使被告丧失了拒绝承保的机会。故原告应对其不诚信行为承担不利后果。综上，被保险人在投保××故意隐瞒七患有既往病史的事实，系违反了保险法规定的“如实告知义务”，并且投保前后两次病史存在极大的关联关系。故恳请法院驳回原告的全部诉讼请求，保障其他合法投保人、被保险人及受益人的权利不受侵害。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据上述确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月1日，原告与被告签订了人身保险合同，投保了《富德生命安行无忧两全保险》（主险）和《富德生命附加意外门急诊医疗保险》（附加险），保险单号为:P000000058978745，安行无忧两全保险金额为100000元，附加险保险金额为5000元，保险合同于2018年5月1日生效。2019年8月15日8××20分左右，牛书华驾驶豫Ｐ×××××小型轿车沿汉阳路由北向南行驶至与莲花路交叉口右转弯过程中，与原告驾驶的两轮电车发生碰撞，造成原告受伤的交通事故。经周口市公安局交警支队六大队依法作出事故认定书，认定牛书华负事故的全部责任，原告刘翠花无责任。经周口协和医院住院治疗，造成刘翠花路脑损伤后植物人状态、右脑颞部颅骨缺失、局部性脑积水等，现在还没有意识反应。本院认为，原告与被告富德生命人寿保险股份有限公司周口中心支之间的保险合同真实、合法有效，双方应当严格按照合同的约定履行各自的义务。原告在订立保险合同后，按约向被告支付了保险费。在保险合同约定的保险赔付事由发生后，被告应当按照合同的约定履行赔付保险金的义务。原告因交通事故受伤，造成路脑损伤后植物人状态、右脑颞部颅骨缺失、局部性脑积水等，依据双方保险合同约定属于保险合同约定的责任范围。关于被告辩称，原告投保前因“左乳腺”导管内癌，灶性为浸润性导管癌并在周口市中心人民医院住院治，未对被告进行如实告知，存在故意隐瞒病史，违反了保险法规定的“如实告知义务”。原告购买保险系人身意外险，原告也是因交通事故受伤入院，本次事故与原告曾患“左乳腺”导管内癌无关，故对被告的辩称本院不予采信。综上，对原告刘翠花请求被告富德生命人寿保险股份有限公司周口中心支赔付原告保险金105000元，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第二十三条之规定，判决如下:被告富德生命人寿保险股份有限公司周口中心支于本判决生效之日起七日内支付原告刘翠花保险金105000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1200元，由被告富德生命人寿保险股份有限公司周口中心支承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审判员  连东超二〇二〇年八月十八日书记员  张怡雯