江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0706民初3937号原告：中银消费金融有限公司，住所地上海市浦东新区银城中路200号14号楼1409—1410室。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：金雪，江苏华德律师事务所律师。被告：杨泗花，女，1975年8月9日出生，汉族，住连云港市赣榆区。原告中银消费金融有限公司(以下简称中银公司)与被告杨泗花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人金雪到庭参加诉讼，被告杨泗花经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令解除原被告之间的贷款合同；2、判令被告偿还借款本金118000元及利息、滞纳费（按年利率24%计算，截止2020年6月1日为18880元，自2020年6月2日起至实际给付之日止），暂计136880元；3、请求判令原告对被告抵押的房产享有优先受偿权；4、诉讼费、律师费某诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年8月23日，被告因家装需要，与原告签订【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约，借款金额为200000元，并将其所有的连云港市赣榆区青口镇东关北路润佳篮湾御景14号楼3单元101室的房产抵押给了原告。现被告拖欠多期贷款未还，经原告多次催收，被告未能按约定向原告偿还上述款项。根据双方签订的合同约定，被告已经构成违约，应当归还全部本息，并承担因实现债权而产生的律师费某费用。据此，原告为维护自身合法权益，提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。被告杨泗花未到庭应诉，未作答辩。原告中银公司围绕诉讼请求依法提交金融许可证、【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约、不动产登记证证明、还款明细、补充协议及律师费发票。被告杨泗花未到庭质证，本院经审查，对原告中银公司提交的予以确认并在卷佐证。根据原告中银公司提交的证据及其陈述，本院认定事实如下：一、2016年8月23日，中银公司作为甲方（贷款人、抵押权人），杨泗花作为乙方（借款人、抵押人），双方签订《【新易贷—乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》。合约约定，中银公司向杨泗花提供借款，借款金额为200000元；借款用途为家装；借款期限为60个月，预计从2016年8月23日至2021年8月23日）；贷款固定月利率为1.3%，中银公司向杨泗花收取贷款金融1%贷款手续费；采用轻松还方式，自乙方申请成功的次月起的12个月内乙方每月末前只需支付贷款本金产生的实际利息，第12个月末前需偿还至少占贷款额度五分之一的本金，如贷款剩余本金不足额度的五分之一，则按实际欠款全部偿还；杨泗花以名下位于江苏省连云港市赣榆区青口镇东关北路润佳蓝湾御景14号楼3单元101室的房屋提供抵押担保，担保期限自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止，担保范围为本合约项下贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及中银公司实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费某）；乙方未按期归还贷款本息，则视为违约，甲方有权宣布与乙方合约项下尚未偿还的贷款本息全部或部分到期，要求乙方赔偿违约损失（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费某），有权终止或解除合约；合约中的“新易贷—乐享贷业务规则”还约定了乙方逾期还款时每日滞纳费的计算标准：逾期时贷款余额每日滞纳费0-10000元5元、10000-20000元10元、20000-30000元15元、30000-40000元20元、50000-60000元30元、60000-70000元35元、70000-80000元40元、80000-90000元45元、90000-100000元50元，更高贷款余额依以上规则类推逾期3日清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收等内容。二、2016年8月30日，被告杨泗花对其所有位于江苏省连云港市赣榆区青口镇东关北路润佳蓝湾御景14号楼3单元101室房屋在连云港市国土局办理了不动产登记证明，该证明载明：权利人为中银公司，担保债权的数额为200000元。三、2016年9月1日，原告中银公司向被告杨泗花放款200000元，并于当日扣除贷款手续2000元。贷款发放后，被告杨泗花2019年10月1日起开始逾期还款，被告杨泗花实欠原告中银公司借款本金118000元。四、中银公司为追索本案债权，委托江苏华德律师事务所代为诉讼，并实际支出律师费3540元。本院认为：《【新易贷—乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》的签订是原告中银公司与被告杨泗花的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。原告中银公司按约向被告杨泗花发放贷款，被告杨泗花未按约定向中银公司归还借款本息，其行为已构成违约，原告中银公司有权要求解除其与被告杨泗花《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，同时也有权宣告借款提前到期并要求被告杨泗花归还本金、支付利息和滞纳费，以及赔偿中银公司因诉讼而产生的律师费损失。被告杨泗花将其名下位于江苏省连云港市赣榆区青口镇东关北路润佳篮湾御景14号楼3单元101室房屋作为抵押物，为涉案的贷款向中银公司提供抵押担保，并办理抵押登记，该抵押权设立，原告中银公司对抵押物处置所得价款享有优先受偿权。被告杨泗花经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视其放弃了对中银公司所提供的证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果依法由其承担。综上所述，原告中银公司主张解除其与被告杨泗花签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》以及向被告杨泗花主张返还借款本金118000元、偿付律师费3540元的诉讼请求，本院予以支持；原告中银公司向被告杨泗花主张支付截止2020年6月1日的利息和滞纳费18880元以及自2020年6月2日起至实际清偿全部债务之日止按照年利率24%计算的利息和滞纳费的诉讼请求，因原告中银公司在发放贷款时即扣除2000元的贷款手续费，虽然原告中银公司在本案的主张返还借款本金中已经扣减，但该款计算到2019年10月1日的利息未予扣减，因此，应当从该利息和滞纳费中予以扣除，未扣减的利息为962元[2000元*1.3%/月*37个月]，即被告杨泗花应当向原告中银公司支付利息和滞纳费（截止2020年6月1日的利息和滞纳费17918元以及自2020年6月2日起至实际清偿全部债务之日止按照年利率24%计算的利息和滞纳费）；原告中银公司主张对被告杨泗花提供的抵押物处置的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司与被告杨泗花签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》；二、被告杨泗花于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金118000元及利息、滞纳费（截止2020年6月1日的利息和滞纳费17918元；以实际所欠借款本金金额为基数，自2020年6月2日起至实际清偿全部债务之日止按照年利率24%计算）；三、被告杨泗花于本判决生效之日起十日内偿付原告中银消费金融有限公司律师费3540元；四、被告杨泗花未按本判决第二项、第三项内容履行付款义务，则原告中银消费金融有限公司有权对被告杨泗花名下位于连云港市赣榆区青口镇东关北路润佳蓝湾御景14号楼3单元101室房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。五、驳回原告中银消费金融有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3038元，由杨泗花负担（中银消费金融有限公司已预交，被告杨泗花在付款时一并给付中银消费金融有限公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。（此页无正文）审 判 员  王 敏二〇二〇年八月二十五日法官助理  张 睿书 记 员  周春艳法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任；第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还；第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十九条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；（二）抵押权已登记的先于未登记的受偿；（三）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。（三）、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴费凭证提交本院。逾期未交纳或未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报江苏省连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。收款人：江苏省连云港市中级人民法院账号：10×××94开户行：连云港市农业银行苍梧支行