湖南省南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0921民初678号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南县支行，所在地：南县南洲镇南洲中路266号。 法定代表人：周敏，女，系该银行负责人。 委托诉讼代理人：杨建祥，男。 委托诉讼代理人：卢伟群，男，湖南跃海律师事务所律师。 被告：王某（系陈章利生前之妻），女，1980年9月15日出生，汉族，住南县。 被告：陈某1（系陈章利生前之子），男，2007年7月17日出生，汉族，住南县。 法定监护人：王某，女，1980年9月15日出生，汉族，住南县。系被告陈某1之母。 被告：陈某2，（系陈章利生前之子）男，2014年4月4日出生，汉族，住南县。 法定监护人：王某，女，1980年9月15日出生，汉族，住南县。系被告陈某2之母。 被告：陈文孝（系陈章利生前之父），男，1955年12月14日出生，汉族，住南县。 被告：刘美珍（系陈章利生前之母），女，1960年10月4日出生，汉族，住南县。 上列五被告委托诉讼代理人：赵武波，男，南县南洲法律服务所法律工作者。 被告：胡忠，男，1973年6月17日出生，汉族，住南县。 被告：何志祥，男，1974年11月18日出生，汉族，住南县。 二被告的委托诉讼代理人：张令羽，男，湖南金剑律师事务所律师。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南县支行与被告王某、陈某1、陈某2、陈文孝、刘美珍、胡忠、何志祥等七人借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政南县支行的委托代理人杨建祥、卢伟群、被告王某、陈文孝、及其委托代理人、被告胡忠、何志祥及其委托代理人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政南县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王某偿还所借原告贷款本金及利息共计411775.96元，其中本金399989.16元，利息11786.80元，以上利息（含复利和罚息）已计算至2020年4月7日，后段利息（含复利和罚息）要求按原合同约定计算至贷款还清之日止；2.请判令被告王某向原告承担实现债权的律师费12360元；3.请判令被告陈某1、陈某2、陈文孝、刘美珍在继承其近亲属陈章利的遗产范围内向原告偿还上述借款本金及利息；4.请判令被告胡忠对被告王某及其近亲属陈章利的贷款本金及利息与其他费用承担连带担保责任；5.请判令被告何志祥对被告王某及其近亲属陈章利的贷款本金及利息与其他费用承担连带担保责任；6.本案诉讼费用、财产保全费、律师费、公告费等其他费用由上列被告予以承担。事实与理由：2019年1月22日，被告王某及其近亲属陈章利以采购虾苗与饲料需资金为由向原告申请贷款。2019年1月31日被告王某及其近亲属陈章利与原告签订了小额贷款额度借款合同，合同中明确约定：贷款额度为400000元，期限为2019年1月31日至2020年1月31日，年利率7.75%，还款方式为按周期结算，到期还本。原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告承担。2019年1月31日，被告王某的近亲属陈章利向原告出具了400000元的借据，原告当天向其账户上发放了400000元贷款。被告胡忠、何志祥于2019年1月31日分别与原告签订小额贷款保证合同，自愿为被告王某及其近亲属陈章利的贷款承担连带担保责任。截止到2020年4月7日止，被告王某及其近亲属陈章利已向原告偿还了贷款本金10.84元，仍欠贷款本金399989.16元。利息11786.80元（其中拖欠利息4671.66元，罚息7115.14元，复利0元）。经调查，发现王某的近亲属陈章利已于2019年7月22日因意外死亡。贷款于2020年1月31日到期后，原告经多次催告，被告均不予理睬。原告为了维护自身的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请贵院依法予以裁判。 被告王某辩称：原告所述不实，我丈夫生前在原告处借款，当时确实我到现场配合办理了相关手续，并且是按原告方工作人员的要求办理的手续，按其工作人员指定的地方签字捺手印。但对其内容根本不知情，对贷款数额及还款期限我均不知晓。现我丈夫已意外死亡，我也未继承他的财产，因此我不应承担还款责任。 被告陈某1、陈某2辩称：我们的父亲陈章利在生前经营饭店时就已严重亏损。到目前为止没有留下任何遗产，只留下了债务。现我们当庭承诺放弃继承父亲陈章利生前的遗产。因此，我方不应是本案的责任主体。请求法院驳回原告的诉求。原告在诉讼过程中已向法院申请财产保全。冻结了我们的低保卡（从账面资金都可以看出属低保收入）,故请求法院解除冻结。 被告陈文孝、刘美珍辩称：原告所述不实，我们虽然是陈章利的父母，但我们已分家析产，陈章利生前的渔业设备的财政补贴还涵括了我们夫妇大部分财产。陈章利意外死亡后，并没有留下任何遗产，他的婚生两个小孩，现在均由我们抚养，且我们已无能力替他偿还债务。何况我们在本案中不应当承担责任，不属于责任主体，故请求法院驳回原告的诉讼请求。另外，在诉讼过程中，本院无由地冻结我们夫妇的养老金卡，请求依法解除冻结，以保障我们正常的生活。 被告胡忠、何志祥辩称：原告所述不实，原告与陈章利办理贷款的过程中，其程序是严重不合法的。其中最主要的体现在有欺诈行为。因为被告胡忠属于金融系统的工作人员，在本案中是不能作为担保主体的，所以不能作为保证人。且当时陈章利讲只要求我们担保十万元的贷款，而我们并不知道实际贷款是四十万元。骗取我们在担保合同的最后一页上面签字，合同并非完整的合同。另外，在办理手续的过程中，手续不健全，签署保证合同不是在贷款现场，也不是工作时间。希望法院依法查清事实，驳回原告要求我们承担担保责任的诉讼请求。 根据当事人的陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月22日，陈章利（被告王某的丈夫）生前与被告王某以采购虾苗与饲料需资金周转为由在原告处申请贷款。经审议评定，认为符合贷款条件同意向他们按程序发放小额贷款，在2019年1月31日陈章利（被告王某的丈夫）和被告王某与原告签订了小额贷款额度借款合同，合同中明确约定：贷款金额为400000元，期限为2019年1月31日至2020年1月30日，年利率7.75%，还款方式为按周期结算，到期还本。还约定被告如违约应承担原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2019年1月31日，被告王某在借款合同上作为共同借款人签字。并于当日由被告胡忠、何志祥在原告与陈章利（被告王某的丈夫）和被告王某签订小额贷款合同时，签署了《小额贷款最高保证合同》，自愿为陈章利（被告王某的丈夫）和被告王某的贷款承担连带担保责任。尔后，陈章利（被告王某的丈夫）遂向原告出具了400000元的借据，原告当即向陈章利指定账户上发放了400000元贷款。截止到2020年4月7日止，陈章利（被告王某的丈夫）及被告王某已向原告偿还了贷款本金10.84元，仍欠贷款本金399989.16元，利息11786.80元（其中拖欠利息4671.66元，罚息7115.14元）。共计欠贷款本息411775.96，贷款于2020年1月31日到期后，原告经多次催告，几被告均不予理睬。 另查明，陈章利已于2019年7月22日在生产过程中因意外死亡。其继承人有父母陈文孝、刘美珍，均在南县生活，已与陈章利分家析产；另有其妻王某及婚生两个男孩名叫陈某1、陈某2。庭审中，所有继承人均表决放弃继承陈章利生前遗产，陈章利也无任何财产给予继承。 上述事实有原告的营业执照及其法定代表人身份证明、五被告王某、陈某1、陈某2、陈文孝、刘美珍、胡忠、何志祥户口本复印件、身份证复印件、陈章利的火化证明及户籍信息、还款情况表复印件、借款合同、小额贷款最高保证合同、被告拖欠本金、利息、费用等截图、委托代理合同及代理费发票及原告的当庭陈述在卷佐证，足以认定以上事实 本院认为，陈章利（被告王某的丈夫）及被告王某向原告中国邮政南县支行申请贷款，邮政储蓄银行依约向陈陈章利（被告王某的丈夫）及被告王某放了贷款400000元，陈章利（被告王某的丈夫）及被告王某在向中国邮政南县支行申请贷款时双方对贷款产生的利息和费用及收费标准、为实现债权产生的费用等进行了明确的书面约定，上述约定系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。陈章利（被告王某的丈夫）及被告王某在贷款到期后，没有按约定归还贷款本金并支付相关费用，其行为已构成违约，应承担归还贷款本金，支付约定利息及费用的民事责任。截止到2020年4月7日止，陈章利（被告王某的丈夫）及被告王某已向原告偿还了贷款本金10.84元，仍欠贷款本金399989.16元，利息11786.80元（其中拖欠利息4671.66元，罚息7115.14元），累计欠本息411775.96元。中国邮政南县支行的诉讼请求合法有据，本院予以支持。被告王某属共同借款人，另一借款人陈章利已意外死亡，该贷款的偿还义务应由被告王某承担。被告胡忠、何志祥与原告中国邮政南县支行签订的小额贷款最高额保证合同，为陈章利（被告王某的丈夫）及被告王某所借贷款和原告为实现债权而实际产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁法、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均提供担保。在诉讼过程中被告胡忠认为自己属于金融系统工作人员，不能作为担保主体有悖于《中华人民共和国担保法》第七条之规定，其辩论意见应不予采纳。另要求以原告在发放贷款过程中的程序不合法，有欺诈行为，认为所签合同属无效合同为理由驳回原告的诉讼请求缺少证据支持，其理由不能成立。故对被告胡忠、何志祥以合同无效驳回原告追究二被告保证责任的意见不予采纳。基于二被告的保证责任，本案中应当承担连带清偿责任。被告陈某1、陈某2、陈文孝、刘美珍虽为法定的遗产继承人，但未继承陈章利的遗产，原告也没有任何证据证明四被告继承过相关的遗产。且四被告均当庭表决放弃继承陈章利的遗产，故四被告要求不作为责任主体参加诉讼的请求予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第七条、第二十一条、《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条第二款、《最高人民法院关于贯彻执行〈中华人民共和国继承法〉若干问题的规定》第四十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、判令被告王某在本判决生效后30日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司南县支行支付贷款本金及利息共计411775.96元，其中本金399989.16元，利息11786.80元，以上利息（含复利和罚息）。后段利息（含复利及罚息）自2020年4月7日起按原合同约定计算至贷款还清之日止； 二、判令被告王某向原告支付实现债权的律师费12360元及财产保全费2920元，共计15280元，由被告王某承担； 三、判令被告胡忠、何志祥对被告陈章利（被告王某的丈夫）及被告王某向原告的借款本息及律师费和财产保全费承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南县支行诉请被告陈某1、陈某2、陈文孝、刘美珍共同偿还借款本息的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7476元，减半收取3738元，由被告王某、胡忠、何志祥共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。 审判员  冷胜奇 二〇二〇年八月五日 书记员  涂 芳