云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0103民初6185号原告：交通银行股份有限公司云南省分行营业场所：云南省昆明市盘龙区白塔路397号交银大厦。负责人：栾立冰，职务：分行长。委托诉讼代理人：史朝文，系云南上首律师事务所律师，一般授权代理。被告：黄明，男，汉族，1978年1月11日生，住昆明市官渡区。被告：贾丽琴，女，汉族，1976年9月28日生，住昆明市官渡区。原告交通银行股份有限公司云南省分行诉被告黄明、贾丽琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月10日立案后，于2020年8月6日依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人史朝文和被告黄明、贾丽琴到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄明、贾丽琴共同偿还原告借款本金63734.77元及截止2020年6月4日利息3933.74元、罚息3626.3元、复利729.89元，并支付自2020年6月5日起至全部款项实际付清之日止的利息、罚息及复利，（利息按合同约定利率计算，罚息按日利率万分之五上浮50%计算，具体以银行帐单为准）；2.本案诉讼费、保全费、公告费、律师费及原告为实现债权产生的全部费用由被告黄明、贾丽琴承担。以上合计72024.70元。事实及理由：被告黄明、贾丽琴于2006年4月24日结婚，被告黄明向原告申请办理“惠民赍”业务，申请获得信用授信贷款，双方即订立电子合同。被告黄明可通过手机银行、网上银行等渠道申请使用贷款，经申请获得贷款额度后，贷款人向借款人发布载由贷款合同号、贷款金额、贷款期限等信息的《借款凭证》，借款人可通过刷卡或取现的方式使用贷款。在借款人按时足额偿还贷款本息且按合同约定使用贷款情况下，贷款人按惠民贷申请页面约定的优惠日利率对借款人支付利息；若借款人贷款逾期或未按合同约定用途使用贷款，贷款逾期或贷款挪用期间，贷款人将按合同8,1条约定的罚息利率对借款人计收利息。合同8.1条约定的罚息利率为日利率万分之五上浮50‰合同第7条约定借款人未按时偿还贷款本金或支付利息，贷款人有权要求借款人立即偿还所有贷款本金并结清利息。第8条约定贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用由借款人承担。2018年9月11日，被告申请使用贷款20000元，贷款期限12个月，月利率8,7‰，等额本息还款；2019年4月12日，被告申请使用贷款48000元，贷款期限24个月，月利率9‰，等额本息还款；2019年5月14日，被告申请使用贷款8000元，贷款期限12个月，月利率8.7‰，等额本息还款；2019年7月13日，被告申请使用贷款11000元，贷款期限24个月，月利率9‰，等额本息还款；2019年8月15日，被告申请使用贷款4800元，贷款期限12个月，月利率8.7‰，等额本息还款。利率均为固定利率。贷款发放后，被告未按照约定向原告偿还借款本息己经构成严重违约。经原告向被告催收未果，据此，依据法律规定，特诉至贵院，请判如所请！被告黄明答辩称：对原告诉求无异议，但一次性无法支付，希望可以分期支付。被告贾丽琴答辩称：被告黄明逾期后，原告打电话通知我，我才知道被告黄明借钱了，被告黄明和我欠着交通银行的房贷和惠民贷，然后原告告诉我先还房贷就不用还惠民贷了，我现在已经把房贷还清了，结果就收到了法院的起诉书。被告黄明借款的时候我不知情，不属于夫妻共同债务，我和被告黄明在2019年9月份已经离婚，涉案债务与我无关。原告围绕诉讼请求依法提交了被告身份证、户口簿、结婚证复印件、惠民贷个人信用消费贷款合同及系统截图（截图件）、银行放款记录（打印件）、借款凭证、催收记录（截图件）、借款账单、诉讼费收据、保全费收据、保全证据公证书；贷款申请表复印件、个人住房抵押贷款合同借款凭证复印件、进账单复印件，被告黄明对原告提交的上述证据无异议，被告贾丽琴称对原告提交的证据不知情，与其无关。两被告当庭提交离婚证、离婚协议，证明两被告于2019年9月25日登记离婚。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院将在下文本院认为部分综合评判。由此认定本案事实如下：2018年，被告黄明向原告申请办理了“惠民贷”业务，申请获得信用授信贷款，双方即订立《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》。被告黄明可通过手机银行、网上银行等渠道申请使用贷款，经申请获得贷款额度后，贷款人向借款人发布载有贷款合同号、贷款金额、贷款期限等信息的《借款凭证》，借款人可通过刷卡或取现的方式使用贷款。在借款人按时足额偿还贷款本息且按合同约定使用贷款情况下，贷款人按惠民贷申请页面约定的优惠日利率对借款人支付利息；若借款人贷款逾期或未按合同约定用途使用贷款，贷款逾期或贷款挪用期间，贷款人将按合同8.1条约定的罚息利率对借款人计收利息。合同8.1条约定的罚息利率为日利率万分之五上浮50‰合同第7条约定借款人未按时偿还贷款本金或支付利息，贷款人有权要求借款人立即偿还所有贷款本金并结清利息。第8条约定贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用由借款人承担。2018年9月11日，被告申请使用贷款20000元，贷款期限12个月，月利率8.7‰，等额本息还款；2019年4月12日，被告申请使用贷款48000元，贷款期限24个月，月利率9‰，等额本息还款；2019年5月14日，被告申请使用贷款8000元，贷款期限12个月，月利率8.7‰，等额本息还款；2019年7月13日，被告申请使用贷款11000元，贷款期限24个月，月利率9‰，等额本息还款；2019年8月15日，被告申请使用贷款4800元，贷款期限12个月，月利率8.7‰，等额本息还款。利率均为固定利率。上述贷款发放后，被告未按约定向原告偿还借款本息，截至2020年6月4日，被告欠原告借款本金63734.77元、利息3933.74元、罚息3626.3元、复利729.89元。故原告诉至本院主张其诉请中的权利。另查明，被告黄明、贾丽琴于2006年4月24日登记结婚，于2019年9月25日协议离婚。本院认为，合法的借贷受法律保护。本案中，原告和被告黄明形成的借贷合同系双方当事人真实意思表示，合同依法成立并生效，原告和被告黄明均应按照合同的约定履行义务。原告已履行发放贷款的义务，被告黄明未按约定履行偿还贷款本息的义务，根据法律的规定及合同约定，原告可以宣布借款立即到期，并要求被告黄明立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及复利。故对于原告要求被告黄明支付截止2020年6月4日止的贷款本金63734.77元，利息3933.74元、罚息3626.3元、复利729.89元，并支付自2020年6月5日起至全部款项实际付清之日止的利息、罚息及复利的诉请依法有据，本院予以支持。关于原告要求被告贾丽琴承担共同还款责任的请求，本院认为，被告贾丽琴虽未作为共同借款人参与申请借款，但借款发生于两被告的婚姻关系存续期，且借款用途为装修、教育，借款金额也未超过家庭生活所需，同时考虑到两被告于2019年9月25日签订的离婚协议书将双方唯一的房产分割给被告贾丽琴，如本案借款不认定为夫妻共同债务，将严重损害原告实现债权的权利。综合以上实际情况，本院认定本案借款为夫妻共同债务，由被告贾丽琴承担共同还款责任。关于原告诉求二，其明确表示只有诉讼费和保全费实际产生，故该两项费用本院依法裁判，其他费用不予支持。据此，根据《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条第一款，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《最高人民法院关于审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百一十八条，以及国务院《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，判决如下：一、被告黄明、贾丽琴于本判决生效之日起十五日内向原告交通银行股份有限公司云南省分行支付截至2020年6月4日所欠借款本金人民币63734.77元、利息人民币3933.74元、罚息3626.3元、复利729.89元。二、被告黄明、贾丽琴于本判决生效之日起十五日内向原告交通银行股份有限公司云南省分行支付上述贷款自2020年6月5日起至款项实际还清之日止的利息、罚息及复利（利率按合同约定标准执行）；三、驳回原告交通银行股份有限公司云南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取人民币800元及保全费人民币740元由被告黄明、贾丽琴共同承担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请强制执行的期限为二年。审判员 陈 芳二〇二〇年八月七日书记员 周航宇