湖南省湘潭市岳塘区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0304民初2071号 原告:方铭，男，1983年4月3日出生。 委托诉讼代理人：欧阳爱萍，湖南湘剑律师事务所律师。 委托诉讼代理人：宾湘钰，湖南湘剑律师事务所实习律师。 被告：中国大地财产保险股份有限公司湘潭中心支公司，住所地：湖南省湘潭市岳塘区双拥南路与书院路交叉口（湖南省第三工程有限公司大厦内11楼） 负责人：张郧，总经理。 委托诉讼代理人：张荣光，湖南五之律师事务所律师。 原告方铭诉被告中国大地财产保险股份有限公司湘潭中心支公司（以下简称大地财保湘潭中心支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告方铭及其委托诉讼代理人欧阳爱萍，被告大地财保湘潭中心支公司的委托诉讼代理人张荣光均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告方铭向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告大地财保湘潭中心支公司在恶性肿瘤或重大手续疾病医疗保险范围向原告方铭支付保险金共计202099.74元；2、请求判令被告大地财保湘潭中心支公司自逾期支付保险金时按全国银行间同业拆借中心贷款利率的四倍予以赔偿原告方铭的损失；3、请求判令被告大地财保湘潭中心支公司承担本案的诉讼费用。事实与理由：原告方铭自2017年12月20日在被告处投保了天地关爱百万医疗保险，约定恶性肿瘤医疗保险的保额为100万元、一般医疗保险的保额为100万元，后分别于2018年12月18日、2019年12月18日予以续保，并增加了恶性肿瘤或重大手续疾病医疗300万元、一般医疗300万元、特定疾病特需医疗300万元。原告方铭于2019年10月开始身体出现不适，2019年11月26日至湖南省人民医院进行检查，经医生检查诊断为慢性乙型病毒性肝炎、慢加急肝功能衰竭以及肝炎后肝硬化失代偿期等，后原告方铭住院接受治疗并进行手术，在湖南省人民医院住院治疗25天，花费医疗费用295552.92元，经医保报销136258.69元，个人自付159294.23元，后门诊以及购买治疗该疾病的药费花费共计36111.76元。 原告方铭于2020年3月28日向被告大地财保湘潭中心支公司申请保险金给付，被告大地财保湘潭中心支公司于2020年5月13日出具意健险案件理赔决定通知书，通知不予给付保险金并要求解除本保险合同，原告方铭认为被告大地财保湘潭中心支公司拒绝给付保险金的决定严重违反了法律规定以及侵犯了原告方铭的合法权益，为维护自身合法权利，特诉讼至法院，请求法院判如所请。 被告大地财保湘潭中心支公司辩称：1、原告方铭诉请的赔偿金没有事实和法律依据，于法不成立，其要求承担四倍的利息超过了保险合同约定；2、原告方铭购买了医疗保险的保险期限为一年，不存在续保的问题；3、原告方铭第二次投保时属于带病投保，其未如实告知保险人相关病史，根据保险法第十六条的规定，被告大地财保湘潭中心支公司已书面告知原告方铭解除保险合同，综上，原告方铭遭受的重大疾病以及相应损失不属于保险的理赔范围，综上，请求人民法院驳回原告方铭的全部诉讼请求。 原告方铭为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、原、被告身份信息资料；2、天地关爱百万医疗保险单抄件3份（保单号PWVA2017043010406000031、PWTH2018043010460000003、PWTH19430104600000000084）；3、湖南省人民医院住院病案首页、入院记录、出院记录、疾病诊断书、同种异体原位经典式肝移植手术记录、湖南省人民医院住院费用汇总清单、医疗费票据；4、药品发票6份；5、意健险保险金给付申请书、保险事故查勘询问笔录2份、意健险案件理赔决定通知书。被告大地财保湘潭中心支公司对原告方铭提交的证据发表如下质证意见：对证据1无异议；对证据2真实性、合法性无异议，对关联性、证明目的有异议，2017年至2018年的保单已失效，2019年12月至2020年12月的保单与本次事故无关，原告方铭投保均是通过E健保APP自主投保，投保时保险人已进行了详细的询问；对证据3、4无异议，证据3中的病历资料中记录了原告方铭有乙肝19年，并长期服用药物，恰好能证明原告方铭隐瞒病史；对证据5真实性、合法性无异议，对关联性和证明目的有异议，被告大地财保湘潭中心支公司在获知原告方铭存在未如实告知情况时，通过书面的方式依法行使了解除权。 被告大地财保湘潭中心支公司为支持其答辩意见，向本院提交如下证据：6、天地关爱百万医疗保险（新保）保险单抄件（保单号PWTH20184301046000003）、中国大地财产保险股份有限公司个人医疗保险条款（B款）（注册编号：C00001032512018092902561）、投保记录截图；7、E健保APP界面及投保流程截图4张；8、湖南省人民医院病历记录（入院记录）、疾病诊断书。原告方铭对被告大地财保湘潭中心支公司提交的证据发表如下质证意见：对证据6中的天地关爱百万医疗保险（新保）保险单无异议，原告方铭的手术时间在保险期限内，对该证据中的中国大地财产保险股份有限公司个人医疗保险条款（B款）有异议，没有原告方铭签字确认，对该证据中的投保记录截图有异议，不能体现被告大地财保湘潭中心支公司履行了告知义务；对证据7有异议，与本案无关；对证据8无异议，被告大地财保湘潭中心支公司不能免除其理赔责任。 本院对原、被告无异议的证据予以确认并佐卷在案，对有异议的证据发表如下认证意见：对证据2、5真实性、合法性予以认可；证据6中天地关爱百万医疗保险（新保）保险单抄件的特别约定对保险条款适用进行了告知，对证据6中的中国大地财产保险股份有限公司个人医疗保险条款（B款）真实性、合法性、关联性予以认可，证据6中投保记录截图未显示投保人的情况，无法核实投保人，对投保记录截图的关联性不予认可；证据7的E健保APP界面及投保流程截图系投保的过程，对证据7真实性、合法性予以认可。 根据原、被告提交的证据及庭审情况，本院确认以下事实： 原告方铭通过被告大地财保湘潭中心支公司业务员介绍并由该业务员操作手机APP中“E健保”为其购买天地关爱百万医疗保险。原告方铭支付了保险费。 2017年12月19日，原告方铭在被告处购买了一份保单号PWVA201743010406000031的天地关爱百万医疗保险，保险期限自2017年12月20日00时起至2018年12月19日24时止，投保人和被保险人均为方铭。 2018年12月17日，原告方铭在被告处购买了一份保单号PWTH201843010460000003的天地关爱百万医疗保险，保险期限自2018年12月18日00时起至2019年12月17日24时止，投保人和被保险人均为方铭。保险险种有公共交通意外伤害-火车（地铁、轻轨）10万元，公共交通意外伤害-汽车10万元，公共交通意外伤害-飞机100万元，公共交通意外伤害-轮船10万元，恶性肿瘤或重大手术疾病医疗300万元，一般医疗300万元，特定疾病特需医疗与恶性肿瘤或重大手术疾病医疗共用300万元，质子重离子医疗100万元。保险特别约定第五条本保险主险条款适用《个人医疗保险条款（B款）》及《大地通达公共交通工具意外伤害保险条款》；若有选择附加险，其中，附加险质子重离子医疗责任适用《附加扩展质子重离子医疗保险条款》，附加险特定疾病特许医疗责任适用《附加特定疾病特需医疗扩展保险条款》。 2019年12月9日，原告方铭在被告处购买了一份保单号PWTH19430104600000000084的天地关爱百万医疗保险，保险期限自2019年12月18日00时起至2020年12月17日24时止，投保人和被保险人均为方铭。保险险种有公共交通意外伤害-火车（地铁、轻轨）10万元，公共交通意外伤害-汽车10万元，公共交通意外伤害-飞机100万元，公共交通意外伤害-轮船10万元，恶性肿瘤或重大手术疾病医疗300万元，一般医疗300万元，特定疾病特需医疗与恶性肿瘤或重大手术疾病医疗共用300万元，质子重离子医疗100万元。保险特别约定第五条本保险主险条款适用《个人医疗保险条款（B款）》及《大地通达公共交通工具意外伤害保险条款》；若有选择附加险，其中，附加险质子重离子医疗责任适用《附加扩展质子重离子医疗保险条款》，附加险特定疾病特许医疗责任适用《附加特定疾病特需医疗扩展保险条款》。 原告方铭因腹胀、上腹部腹痛，伴厌油于2019年11月26日到湖南省人民医院进行检查，其向医院陈述已有乙肝19年余，三年前开始规律抗病毒治疗，现规律服用恩替卡韦抗病毒治疗。医生初步诊断为病毒性肝炎慢性乙肝、慢加急性肝衰竭，肝炎后硬化失代偿，门脉高压证、脾大脾亢、腹水。同日入住湖南省人民医院进行治疗。同月27日进行了肝移植手术。2019年12月20日办理出院手续。住院总费用及相关医疗费用合计344447.92元。 原告方铭于2020年3月28日向被告大地财保湘潭中心支公司申请理赔并填写了意健险保险金给付申请书。被告大地财保湘潭中心支公司分别在2020年3月28日和4月17日对原告方铭进行了保险事故查勘询问，原告方铭未否认其患有乙肝19年余的事实，并陈述已服用恩替卡韦抗病毒治疗。 另查明，原告方铭系华安财产保险股份有限公司的工作人员。 本院认为，投保人的如实告知义务是法定义务。根据《中华人民共和国保险法》的规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除合同并对合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。本案中，原告方铭通过被告大地财保湘潭中心支公司业务员介绍并由该业务员操作手机APP中“E健保”为其购买天地关爱百万医疗保险。原告方铭支付了保险费，原告方铭交纳保险费的行为是对被告大地财保湘潭中心支公司业务员操作行为进行追认。被告大地财保湘潭中心支公司已经通过网页对原告方铭进行了病史等相关问题向APP操作人进行了询问，并且必须回答“否”方可完成投保程序。该询问对原告方铭发生法律效力。原告方铭系保险公司的工作人员，应明知保险行业的如实告知义务。2019年11月26日，原告方铭在湖南省人民医院就医时向医生陈述其有乙肝19年余，三年前开始规律抗病毒治疗，现规律服用恩替卡韦抗病毒治疗。该陈述的内容足以证明原告方铭未能如实履行告知，故被告大地财保湘潭中心支公司不承担保险责任。被告大地财保湘潭中心支公司辩称其在保险责任范围内不承担责任的辩解意见本院予以采纳。原告方铭要求被告大地财保湘潭中心支公司在恶性肿瘤或重大手术疾病医疗保险范围内承担保险责任的诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，根据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定，判决如下： 驳回原告方铭的诉讼请求。 案件受理费2170元，由原告方铭承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。 审 判 员  张保红 二〇二〇年八月三日 法官 助理  李 纯 代理书记员  李佳轩