湖北省郧西县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0322民初1183号原告：中国农业银行股份有限公司郧西县支行。住所地：湖北省郧西县城关镇郧西大道63号。负责人：范安成，系该行行长。委托诉讼代理人：王军，男，1964年4月4日出生，汉族，湖北省郧西县人，系中国农业银行股份有限公司郧西县支行员工，住湖北省郧西县。委托诉讼代理人：柯新峰，男，1969年11月14日出生，汉族，湖北省郧西县人，系中国农业银行股份有限公司郧西县支行员工，住湖北省郧西县。被告：王付志，男，1984年4月20日出生，汉族，湖北省郧西县人，村民，户籍所在地：湖北省郧西县，住湖北省郧西县。原告中国农业银行股份有限公司郧西县支行诉被告王付志金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司郧西县支行的委托诉讼代理人王军、柯新峰、被告王付志到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司郧西县支行向本院提出诉讼请求：１、请求依法解除借款合同；2、判令被告王付志提前偿还一手房贷款本金131349.92元及至清偿之日止的利息，正常利息按5.145%计算，逾期利息在执行上述利率的基础上上浮50%按7.7175%计算；3、判令我行享有抵押物处置的优先受偿权；4、由被告承担本案诉讼费、实现债权而发生的全部费用。事实和理由：2011年2月21日，被告王付志向原告申请个人一手房贷款，用于购买位于郧西县城关镇××城××单元601住房一套。被告王付志向原告提供了借款申请书、未婚证明、个人收入证明、购房合同等相关材料。2011年6月10日，原告与被告王付志签订《中国农业银行个人购房担保借款合同》，合同编号：42020520110026926，合同约定贷款金额170000元，期限240个月，2031年6月10日到期，贷款用途为购房，借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮5%，还款方式为等额本息还款法。2012年6月27日办理正式抵押登记手续，他项权证编号：郧西县房他证城关镇字第××号。2011年11月29日，原告向被告发放贷款170000元，期限20年，利率7.4025%，到期日2030年11月28日。贷款发放后，被告从2018年6月21日开始至诉讼日已停止还款，截止2020年6月18日，应还未还本金131349.92元、利息13469.09元。根据原告与被告签订《个人购房担保借款合同》第十二条第三款约定，借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放的借款。为维护原告的合法权益，确保国家信贷资金按期限收回，特提起诉讼，请求法院查明事实后依法支持原告全部诉讼请求。被告王付志辩称，借款属实，未按期还款属实，我愿意偿还借款。本院经审理认定事实如下：2011年2月21日，被告王付志以购买郧西县城关镇佘家湾村6组彩虹城3幢2单元601住房1套为由向原告中国农业银行股份有限公司郧西县支行申请贷款170000元，并要求以所购房产设定抵押。2011年6月10日，被告王付志与原告签订合同编号为42020520110026926号《个人购房担保借款合同》，约定：借款人为王付志，贷款人为原告，抵押人为王付志；借款金额为170000元，借款用途为购房，借款期限自2011年6月10日起至2031年6月10日，共计240个月；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮5%；还款方式为等额本息还款；借款人未按双方约定的期限归还借款的，贷款人对逾期贷款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；因借款人、抵押人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、抵押人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；本合同项下借款采用阶段性保证+抵押担保，以被告所有的、位于湖北省郧西县城××彩虹城小区××单元××住宅××套（房产证号：郧西县房权证城关镇字第××号，建筑面积131.43㎡；土地使用证号：西国用（2012）第1236号）作为抵押物，为被告王付志的借款提供抵押担保，抵押人应协助配合贷款人自本合同签订之日起15日内办妥抵押预告登记，自本合同签订之日起180日内办妥抵押登记；抵押人与抵押物共有人以上述所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2011年11月29日，被告王付志与原告签订《中国农业银行个人借款凭证》，约定：借款金额为170000元，借款用途为购买住房，借款日期为2011年11月29日，到期日期为2030年11月28日，借款利率为7.4025%，逾期利率为9.62325%，还款方式为等额本息还款，还款周期为每月20日。同日，原告向被告王付志发放借款170000元。2012年6月27日，双方在郧西县房地产管理局办理了郧西县房他证城关镇字第××号房屋他项权证。在借款期间，被告王付志将2018年6月20日前的借款本息还清，但之后的借款本金131349.92元和利息至今未支付。原告于2020年7月8日向本院提起民事诉讼。本院认为，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》，自愿合法，属有效合同。《合同法》规定：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》生效后，原告已经履行了发放贷款的义务，但被告没有依照双方签订的《个人购房担保借款合同》、《个人借款凭证》中约定的期限和数额履行还本付息的义务，已构成违约。原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》第12.3条第2款约定借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。被告仅将2018年6月20日前的借款本息还清，之后的本金131349.92元和利息至今未支付，原告要求解除借款合同、提前收回借款、提前实现抵押权，符合法律规定，依法应予以支持。被告应当履行按约定偿还借款本息及相应的抵押担保义务。原告要求被告承担罚息，是基于原、被告签订的《个人购房担保借款合同》的约定，被告在借款合同履行期间没有依合同还本付息，属于违约行为，除了偿还借款本息外，还应承担罚息。原告要求被告支付借款本金131349.92元从2018年6月21日起至清偿之日止按年利率5.145%计算的利息，并在年利率5.145基础上加收50%的罚息，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十三条第二款、第九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条的规定，判决如下：一、依法解除原告中国农业银行股份有限公司郧西县支行与被告王付志签订的合同编号为42020520110026926号《个人购房担保借款合同》；二、被告王付志于本判决生效后十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司郧西县支行借款本金131349.92元及利息（借款本金131349.92元从2018年6月21日起至清偿之日止按年利率5.145%计算的利息，并在年利率5.145基础上加收50%的罚息）；三、被告王付志不能清偿债务时，原告中国农业银行股份有限公司郧西县支行对被告王付志所有的位于湖北省郧西县城关镇佘家湾村6组彩虹城小区3幢2单元601住宅1套（房产证号：郧西县房权证城关镇字第××号，建筑面积131.43㎡；土地使用证号：西国用（2012）第1236号）折价或拍卖、变卖的价款在170000元借款本息限额内享有优先受偿权；案件受理费2927元减半收取1463.50元，由被告王付志负担。如不按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。上诉人应在递交上诉状时，根据不服本判决部分的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第（一）项的规定，预交上诉案件受理费。十堰市中级人民法院诉讼费专户名称：湖北省十堰市中级人民法院；开户银行：农业银行十堰北京路支行；帐号：17×××01。通过邮局汇款的，款汇湖北省十堰市中级人民法院，邮编：442000；地址：十堰市张湾区浙江路66号。上诉人应将注明一审案号的交费凭证复印件同时交本院。上诉人在上诉期届满之次日起七日内未预交，也未提出缓交、减交、免交上诉案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理（本院不再另行送达预交上诉案件受理费通知）。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审判员  邓少波二〇二〇年八月十日书记员  哈和梅