沈阳市和平区人民法院民 事 裁 定 书（2019）辽0102民初10452号之一原告：郎刚山，男，1978年12月15日出生，满族，住沈阳市铁西区。被告：招商银行沈阳股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区十一纬路12号，统一社会信用代码912100008175814019。负责人：张辉谊，系该分行行长。委托诉讼代理人：吴昊，女，1981年9月9日出生，汉族，系该行工作人员，住沈阳市沈河区。委托诉讼代理人：肖骁，女，1983年4月29日出生，汉族，系该行工作人员，住沈阳市大东区。原告郎刚山诉被告招商银行沈阳股份有限公司沈阳分行（以下简称“招商银行”）合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序审理公开开庭审理，后转为普通程序审理公开开庭进行了审理。原告郎刚山，被告招商银行的委托诉讼代理人肖骁均到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告向本院提出的诉讼请求：1.请求判决被告给予办理原告在招商银行沈阳分行的经济技术开发区支行及兴顺支行开立的银行卡账户内的资金的柜面支取业务，其中有理财产品朝朝盈-招钱宝货币B人民币56403.11元和相应后继利息；2.请求判决被告向原告支付误工费、交通费合计人民币300元；3.请求判决被告承担全部诉讼费用。事实和理由：2016年10月下旬，被告所属的经济技术开发区支行电话通知原告到银行柜面进行销户，所据原因是原告所在的公司因涉及美国制裁国家的出口业务，于2016年7月被美国财政部的海外资产管理办公室（OFAC）列入制裁名单，原告作为公司业务部门负责人同时也被列入该名单。被告据以上要求原告销户，当时因原告有理财产品于2017年1月26日到期，无法提前支取，不能立即销户，账户内通过手机银行购买的理财产品《朝朝盈》也无法进行赎回操作，该行无法解释原因，经沟通开发区支行向原告承诺于2017年1月26日后办理销户手续，所有资金一次性支付后销户。2017年1月26日后，原告去办理销户手续，被告未能履行承诺给予办理，当时原告所有的资金账户为冻结状态，不能支取任何资金。被告通知原告进行等待，后通知原告账户冻结为总行行为，无法办理支取业务，要求原告继续等新进展。原告于2017年10月及2018年9月又前往开发区支行进行问询，被告表示没有新进展，且表示可以走法律程序，或继续等待总行消息。2019年4月23日原告再次去开发区支行问询，原告账户仍冻结，被告表示可以走司法程序。为维护原告合法权益，据中华人民共和国民事诉讼法及银行法的相关规定，向贵院提起诉讼，恳请依法判决。被告招商银行辩称：一、被答辩人于2005年2月21日和2013年1月8日分别在我行兴顺支行、经济技术开发区支行开立两个账户。2016年7月21日，被答辩人被美国财政部海外资产控制办公室（OFAC）列入制裁名单。二、答辩人办理管控措施业务符合规定。（一）《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》（银发﹝2017﹞117号）第二部分第（二）规定：在报送可疑交易报告后，对可疑交易报告所涉客户、账户（或资金）和金融业务及时采取适当的后续控制措施，充分减轻本机构被洗钱、恐怖融资及其他违法犯罪活动利用的风险。这些后续控制措施包括不限于：1、对可疑交易报告所涉客户及交易开展持续监控，若可疑交易活动持续发生，则定期（如每3个月）或额外提交报告；2、提升客户风险等级，并根据《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》（银发﹝2013﹞2号文印发）及相关内控制度采取相应的控制措施；经机构高层审批后采取措施限制客户或账户的交易方式、规模、频率等，特别是客户通过非柜面方式办理业务的金额、次数和业务类型；经机构高层审批后拒绝提供金融服务乃至终止业务关系；5、向相关金融监管部门报告；6、向相关侦查机关报案。（二）《中国人民银行关于落实执行联合国安理会相关决议的通知》（银发﹝2017﹞187号）第二部分规定：客户属于名单范围的，金融机构和特定非金融机构应当立即按照通知要求采取相应措施并于当日将有关情况报告中国人民银行和其他相关部门。应当采取的措施包括但不限于：停止金融账户的开立、变更、撤销和使用，暂停金融交易，拒绝转移、转换金融资产，停止提供出口信贷、担保、保险等金融服务，依法冻结账户资产。（三）《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发﹝2017﹞235号）第三部分第（二）规定：义务机构采取有效措施仍无法进行客户身份识别的，或者经过评估超过本机构风险管理能力的，不得与客户建立业务关系或者进行交易；已建立业务关系的，应当中止交易并考虑提交可疑交易报告，必要时可终止业务关系。（四）《关于加强联合国安理会制裁决议名单管理和FATF公布的高风险国家或地区客户管理的风险提示》第二部分第（二）规定：义务机构与境外客户建立业务关系或进行交易时，应准确识别客户所在国家或地区风险状况。如客户或其受益所有人来自反洗钱、反恐怖融资高风险国家或地区、义务机构应采取强化的尽职调查措施，审查客户建立业务关系或交易的目的、性质，提高交易监测的频率和强度，发现可疑情形时应按规定提交可疑交易报告，必要时应拒绝与客户建立业务关系或与其发生交易。（五）《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引（试行）》（银反洗发﹝2018﹞19号）第二十八条规定：超出机构风险控制能力的，不得与客户建立业务关系或进行交易；第四十七条规定：法人金融机构在报送可疑交易报告后，应当根据中国人民银行的相关规定采取相应的后续风险控制措施，包括对可疑交易所涉客户及交易开展持续监控、提升客户风险等级、限制客户交易、拒绝提供服务、终止业务关系、向相关金融监管部门报告、向相关侦查机关报案等。综上，我行严格遵照上述规章制度要求，于2017年2月16日对被答辩人账户采取冻结措施、2017年7月17日对其账户采取中止非柜面措施。鉴于客户账户含有美元账户，一旦发生美元交易将通过跨境清算，受到清算国的法律制约，因此出于保护客户的角度，暂时不能为其办理任何业务；同时，我行严格遵守联合国、美国以及欧盟等国际反洗钱规定，一旦违反将给我行带来不可估量的影响，因此我行无法帮助客户规避国际反洗钱要求。为证明其诉讼请求，原告提供证据材料如下：1、企业信用报告，证明被告的主体资格。2、证据清单、我至招商银行调取的帐户信息、交易流水，记载了我的理财产品美元、人民币活期等金额，证明我要支取的金额，由被告盖章确认。被告质证意见：真实性均没有异议。被告提供证据材料如下：1、制裁网址链接及查询截图，证明原告于2016年被美国OFAC纳入制裁名单，所以我方暂时中止了原告的业务。原告质证意见：真实性没有异议。2、风险提示文件、银发（2017）117号、187号、235号文件、银反洗发（2018）19号、反洗钱法，证明在识别出客户有OFAC制裁风险后采取一些合理的措施有制度依据。原告质证意见：真实性没有异议，对证明问题有异议。招商银行虽然有制度的依据，但是是否符合中国相关法律，中国人民银行法有相应的规定，能否证明我是涉及到洗钱或恐怖活动。中国人民银行规定是非行政法律，不是行政主管部门，无权颁布公函制裁我，对我帐户进行冻结，非公安、法院、非检察院、非行政主管部门。被告根据中国银行的文件规定对我进行了冻结没有充足的法律依据。庭审中，本院询问原告“工作性质”,原告答“我在的时候叫三橡有限公司，从事轮胎生产和销售，我从事的是对外贸易工作，我接触的客户是国外的客户，我们也向一些国家销售我方的产品，主要是轮胎。我进行的行为是公司的行为，不是我个人行为，我作为公司部门负责人也受到了连带责任，列入制裁名单”。询问原告“现在冻的是你个人帐户里的钱还是公司的”，原告答“是我个人帐户里的钱”。询问原告“你现在是否还在三橡有限公司工作”，原告答“我现在已经离职了，现在的三橡有限公司名称为三橡股份有限公司”。询问原告“你被列入制裁名单后后续有无公安机关、银行、国安对你进行核查”，原告答“没有。因为被列入制裁名单不是因为我个人原因，而且每天都会有很多人被美国列入制裁名单。我在其他银行的帐户，例如农业银行、兴业银行、浦发银行，给我打电话让我过去销户，资金正常支取出来”。询问原告“你方是否已将该制裁提起诉讼或进行和解”，原告答“我原所在公司已向美国OFAC办公室提起了和解，需要通过海外资产办公室进行和解，我原来公司曾向叙利亚提供产品，美国认为危害了美国的利益，通过外交部向原公司进行过两次警告，因原公司未及时处理，所以被列入了制裁名单，我是原公司的部门负责人，所以我个人也被列入了制裁名单。我方想和解，想交罚款，但是美国那边已经一年多了没有任何进展”。询问被告“你方中止原告的相应业务是否需要内部的审批或有无其他相应流程”，被告答“商业银行法是2015年颁布的，我方提交的是人民银行2016年颁布的，是对反洗钱管理提出了新的要求，推向了一个新的高度，对客户帐户的管控需要机构的高层审批同意方可执行。对原告业务中止是有相应审批流程的，该流程不公开不公布”。询问被告“针对于原告被列入该制裁名单，后续在本国是否有相应其他机构进行介入或调查”，被告答“原告是2016年被列入制裁名单，2017年开始原告帐户被陆续冻结”。询问原告“你方提交的银行卡号分别为622……807、621……426，是否为一个银行卡”，原告答“是两个银行卡，尾号807有人民币196.05元活期，在本案中我也提及过，尾号426分了两个案件，一个是朝朝盈的理财产品，一个是美元子帐户金额为8194.14美元（截止2020年8月4日）”。询问原告“即你方一个银行帐户内存在理财产品及美元子帐户，你在本院就该一个帐户立了两个案件”，原告答“是”。根据当事人举证、质证情况，本院认定事实如下：原告郎刚山自述原系三橡有限公司（现名三橡股份有限公司）部门负责人，2016年7月21日，三橡有限公司被美国财政部海外资产控制办公室（OFAC）列入制裁名单，原告作为部门负责人亦被列入制裁名单至今。原告郎刚山于2005年2月21日和2013年1月8日分别在被告兴顺支行、经济技术开发区支行开立两个账户62×××07和62×××26。其中账户62×××26中存在美元子账户及朝朝盈理财产品。因原告被列入制裁名单，故被告于2017年2月16日对原告账户采取冻结措施，同年7月17日对其账户采取中止非柜面措施。原告要求取款未果，故诉至法院。本院认为，被告招商银行系在我国境内依据《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的商业银行的分支机构，依据《中华人民共和国中国人民银行法》和《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》以及《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》的规定，为了预防洗钱活动，规范反洗钱监督管理行为和金融机构的反洗钱工作，维护金融秩序，在中华人民共和国境内设立的金融机构应当履行反洗钱义务，依法采取预防、监控措施，并根据我国缔结或者参加的国际条约，或者按照平等互惠原则，开展反洗钱国际合作，对照反洗钱国际标准，切实履行成员义务。依据上述规定，因原告在2016年7月21日作为三橡有限公司时任部门负责人被美国财政部海外资产控制办公室（OFAC）列入制裁名单，至今未能解除制裁，被告于2017年2月16日对原告账户采取冻结措施，同年7月17日对其账户采取中止非柜面措施具有事实及法律依据。现原告未能提供其他证据证明其不符合制裁条件或根据联合国安理会相关规定提出解除制裁申请，故在原告未能从制裁名单中解除的条件下，原告郎刚山不具备起诉条件，故依据《中华人民共和国商业银行法》第二条、第十条、第十九条、第二十一条，《中华人民共和国中国人民银行法》第一条、第二条、第二十三条、第五十二条，《中华人民共和国反洗钱法》第二条、第三条、第二十七条，《金融机构反洗钱规定》第一条、第二条、第三条、第四条，《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条（三）项之规定，裁定如下：驳回原告郎刚山的起诉。案件受理费1218元，退回原告郎刚山。如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  吕红娇审 判 员  王 蒙人民陪审员  周立影二〇二〇年八月十一日法官助理郭芳妍书记员徐溅月本裁定所依据的法律规定《中华人民共和国商业银行法》第二条本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。第十条商业银行依法接受国务院银行业监督管理机构的监督管理，但法律规定其有关业务接受其他监督管理部门或者机构监督管理的，依照其规定。第十九条商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之六十。第二十一条经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。《中华人民共和国中国人民银行法》第一条为了确立中国人民银行的地位，明确其职责，保证国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善中央银行宏观调控体系，维护金融稳定，制定本法。第二条中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。第二十三条中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：（一）要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；（二）确定中央银行基准利率；（三）为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；（四）向商业银行提供贷款；（五）在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；（六）国务院确定的其他货币政策工具。中国人民银行为执行货币政策，运用前款所列货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序。第五十二条本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构，适用本法对银行业金融机构的规定。《中华人民共和国反洗钱法》第二条本法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。第三条在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。第二十七条中华人民共和国根据缔结或者参加的国际条约，或者按照平等互惠原则，开展反洗钱国际合作。《金融机构反洗钱规定》第一条为了预防洗钱活动，规范反洗钱监督管理行为和金融机构的反洗钱工作，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律、行政法规，制定本规定。第二条本规定适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：（一）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行；（二）证券公司、期货经纪公司、基金管理公司；（三）保险公司、保险资产管理公司；（四）信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司；（五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构适用本规定对金融机构反洗钱监督管理的规定。第三条中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。中国人民银行在履行反洗钱职责过程中，应当与国务院有关部门、机构和司法机关相互配合。第四条中国人民银行根据国务院授权代表中国政府开展反洗钱国际合作。中国人民银行可以和其他国家或者地区的反洗钱机构建立合作机制，实施跨境反洗钱监督管理。《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》六、深化国际合作（二十三）做好反洗钱和反恐怖融资互评估，树立良好国际形象。切实履行成员义务，积极做好金融行动特别工作组（FATF）反洗钱和反恐怖融资互评估。将国际组织评估作为完善和改进反洗钱工作的重要契机，组织动员相关单位和反洗钱义务机构，严格对照反洗钱国际标准，结合我国实际情况，切实提高反洗钱工作合规性和有效性。（二十四）深化反洗钱国际合作，促进我国总体战略部署顺利实施。进一步深入参与反洗钱国际标准研究、制定和监督执行，积极参与反洗钱国际（区域）组织内部治理改革和重大决策，提升我国在反洗钱国际（区域）组织中的话语权和影响力。继续加强反洗钱双边交流与合作，推进中美反洗钱和反恐怖融资监管合作。建立与部分重点国家（地区）的反洗钱监管合作机制，督促指导中资金融机构及其海外分支机构提升反洗钱工作意识和水平，维护其合法权益。配合“一带一路”倡议，做好与周边国家（地区）的反洗钱交流与合作。加强沟通协调，稳步推进加入埃格蒙特集团相关工作。利用国际金融情报交流平台，拓展反洗钱情报渠道。（二十五）深化反逃税国际合作，维护我国税收权益。深度参与二十国集团税制改革成果转化，积极参与国际税收规则制定，积极发出中国声音，提出中国方案，贡献中国智慧，切实提升中国税务话语权。加强双多边税收合作，充分发挥国际税收信息交换的作用，提高税收透明度，严厉打击国际逃避税，充分发挥反逃避税对反洗钱的积极作用，同时运用好反洗钱机制，不断提高反逃避税的精准度。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条裁定适用于下列范围：（一）不予受理；（二）对管辖权有异议的；（三）驳回起诉；……对前款第一项至第三项裁定，可以上诉。裁定书应当写明裁定结果和作出该裁定的理由。裁定书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章。口头裁定的，记入笔录。