安徽省望江县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0827民初1874号 原告：安徽望江农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省安庆市望江县华阳镇清廉路101号，统一社会信用代码913408005888816109（1-1）。 法定代表人：叶韧，董事长。 委托诉讼代理人：徐文，安徽雷城律师事务所律师。 被告：刘文斌，男，1974年5月25日生，汉族，住安徽省安庆市望江县。 被告：何燕（系刘文斌之妻），女，1981年4月20日生，汉族，住安徽省安庆市望江县。 被告：刘文霞，女，1970年4月24日生，汉族，住安徽省安庆市望江县。 被告：刘文华，男，1968年1月6日生，汉族，住安徽省安庆市望江县。 被告：刘文忠，男，1964年12月15日生，汉族，住安徽省安庆市望江县。 原告安徽望江农村商业银行股份有限公司（以下简称“望江农商行”）诉被告刘文斌、何燕、刘文霞、刘文华、刘文忠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用普通程序，于2020年8月7日公开开庭进行了审理。原告望江农商行的委托诉讼代理人徐文、被告刘文斌、何燕、刘文霞、刘文华、刘文忠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告望江农商行诉称，被告刘文斌和何燕系夫妻关系。2013年4月1日，被告刘文斌因资金周转不灵与原告杨湾支行签订了《个人借款合同》，约定被告刘文斌向原告借款额度为900000元，借款额度期限自2013年4月1日起至2016年4月1日止，实际借款金额、实际提款日、借款期限以借据所记载的为准。为确保上述借款合同的切实履行，当日，刘士书、王兰英二人与原告签订《最高额抵押合同》，约定用其享有产权的房地产（房权证望私房字第××号房屋）为上述借款合同项下被告刘文斌的债务提供抵押担保，双方办理了抵押登记。贷款申请时，被告何燕还向原告出具了偿还承诺书。2014年4月26日，原告向被告刘文斌发放了900000元贷款，到期日为2015年4月26日，年利率为12%，履行了合同义务。上述借款到期后，被告未主动履行义务。经原告多次催收，其仍未履行。因抵押人刘士书、王兰英二人先后于2015年11月26日、2018年8月16日离世。而被告刘文斌、刘文霞、刘文华、刘文忠是刘士书、王兰英夫妇的法定继承人。鉴于此，原告为维护自己的合法权益，特依据《合同法》、《继承法》等法律的相关规定，具状起诉，请求判令： 1、被告刘文斌、何燕立即向原告偿还借款本息1864489元（其中尚欠本金900000元，利息、罚息964489元，利息计算至2020年7月8日），并支付自2020年7月9日起至借款本息还清日止的利息、罚息； 2、确认原告有权就上述借款本息以登记在刘士书名下的抵押房地产（房权证望私房字第××号房屋）的拍卖、变卖价款优先受偿； 3、本案诉讼费由五被告共同承担。 被告刘文斌辩称，借款是事实，但因出现意外现没有能力偿还，将尽快卖掉房产偿还借款。 被告何燕辩称，借款是事实，字是我签的，现在一时无偿还能力。 被告刘文霞、刘文华、刘文忠均辩称，放弃对抵押房产的继承，也不愿意进行管理。 经审查，本院确认原告所述案件事实。另查明，案涉借款本金900000元，借款期限自2014年4月26日至2015年4月26日，借款年利率12%，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%。2013年3月17日，被告何燕、刘文斌共同向原告出具《财产共有人归还共同债务承诺书》承诺案涉借款系家庭共同债务，自愿承担共同偿还责任。担保方式为最高额抵押担保，担保最高贷款金额为900000元。2017年7月7日，原告通过安徽经济报向被告刘文斌进行公告催收。迄今，被告刘文斌共计偿还利息10.05元。 以上事实，有原告营业执照复印件、法定代表人身份证明及身份证复印件、被告身份证复印件、结婚证复印件、户籍证明、抵押人死亡证明、《财产共有人归还共同债务承诺书》复印件、《个人借款合同》复印件、贷款发放明细及借款借据复印件、《最高额抵押合同》复印件、房地产权证复印件、国有土地使用权证复印件、房地产他项权证复印件、报纸催收公告复印件、还款凭证及利息说明在卷佐证，结合原、被告庭审陈述及质证意见，足以认定。 本院认为，原告望江农商行与被告刘文斌之间依法成立的借款合同、与刘士书和王兰英之间依法成立的抵押合同均合法有效。双方当事人应按合同约定履行各自义务。现原告望江农商行已按合同约定履行了发放贷款的义务，被告刘文斌未能按约如期偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的法律责任。合同中利息的计算系双方约定且不违反相关法律规定，故原告望江农商行要求被告刘文斌偿还借款本金及利息的诉求，本院予以支持。案涉借款系被告刘文斌、何燕婚姻关系存续期间所产生的债务，且两被告共同出具承诺书承诺案涉借款系夫妻共同债务，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，该债务应认定为夫妻共同债务，故被告何燕应对该笔债务承担偿还责任。刘士书、王兰英以刘士书名下的房地产设立抵押担保并办理了抵押登记手续，抵押权设立，原告享有抵押权，依照《中华人民共和国物权法》的相关规定，原告有权就抵押物的折价或者拍卖、变卖的价款在担保金额范围内优先受偿。因被告刘文霞、刘文华、刘文忠当庭作出对抵押房产放弃继承的表示，符合法律规定，本院予以确认。被告刘文斌未作表示，视为接受继承，故其对抵押房产应当妥善保管。若抵押房产折价或者拍卖、变卖的价款超过债权数额的部分则归被告刘文斌所有，不足部分仍由被告刘文斌、何燕清偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第二项、第一百八十二条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国继承法》第二十四条、第二十五条之规定，判决如下： 一、被告刘文斌、何燕于本判决生效之日起十日内偿还原告安徽望江农村商业银行股份有限公司借款本金900000元及相应利息（合同期限内利息按年利率12%计算；自2015年4月27日至借款本息实际偿清之日止利息按年利率18%计算。扣除已还利息10.05元）； 二、原告安徽望江农村商业银行股份有限公司有权对被告刘文斌享有继承权的抵押物（属刘士书、王兰英生前共同所有，且登记在刘士书名下）【房地权望私房字第××号，国有土地使用权证望国用（1997）第xx号项下的房产、土地】的折价或者拍卖、变卖的价款在担保最高额900000元范围内优先受偿。 如被告刘文斌、何燕未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费21580元，由被告刘文斌、何燕负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审 判 长  聂结祥 人民陪审员  汪 焱 人民陪审员  范良梅 二〇二〇年八月十日 法官助理徐珍珍 书记员吴小林 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； …… 第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。 抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 …… 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国继承法》 第二十四条存有遗产的人，应当妥善保管遗产，任何人不得侵吞或者争抢。 第二十五条继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示。没有表示的，视为接受继承。 受遗赠人应当在知道受遗赠后两个月内，作出接受或者放弃受遗赠的表示。到期没有表示的，视为放弃受遗赠。