陕西省三原县人民法院 刑 事 判 决 书 (2020）陕0422刑初52号 公诉机关三原县人民检察院。 被告人杨鼐铮，2018年5月16日被三原县监察委员会立案调查。2020年3月20日因嫌犯违法发放贷款罪被三原县人民检察院取保候审。 辩护人王明辉，陕西池阳律师事务所律师。 三原县人民检察院以三检诉刑诉（2020）11号起诉书指控被告人杨鼐铮犯违法发放贷款罪，于2020年4月22日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭公开开庭审理了本案。三原县人民检察院检察员高萌依法出庭支持公诉，被告人杨鼐铮及其辩护人王明辉到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 公诉机关指控：1、被告人杨鼐铮于2015年9月14日、2016年10月11日、2017年10月31日违反《贷款通则》、《个人贷款管理暂行办法》等有关规定，未履行尽职尽责和贷后检查工作，未严格审查保证人冯磊的担保资格、担保能力，为李新出具不实的贷前调查报告，造成李新从高渠信用社3次分别贷款50万元，共计150万元。其中最后50万元于2017年到期后李新无法归还。 2、2015年8月5日，被告人杨鼐铮未履行尽职调查职责和贷后检查职责，未严格审查保证人的担保资格、担保能力，为屈文亮出具不实的贷前调查报告，造成屈文亮从高渠信用社贷款20万元，逾期后于2020年3月17日将该笔贷款归还。 3、被告人杨鼐铮违反富秦家乐卡授信对象为辖区内农户和个体工商户的规定，为其渠岸镇的舅舅赵峰和姨夫董景利通过捏造住址、贷款用途等手段，在高渠信用社办理了富秦家乐卡。造成赵峰、董景利分别从高渠信用社贷款20万元，通过杨鼐铮介绍按照月息2分转贷给李新使用。 4、2015年8月5日、2016年4月12日，被告人杨鼐铮未履行尽职调查职责和贷后检查职责，未严格审查保证人的担保资格，为王广育出具不实贷款调查报告，造成王广育从高渠信用社两次贷款20万元，该两笔贷款到期后未归还。 被告人对公诉机关指控的犯罪事实无异议，表示认罪认罚。 其辩护人认为，1、刑法第186条规定的违法发放贷款罪，所指的违法，必须是全国人大及其常委会所颁布的法律和决定，国务院制定的行政法规、行政措施、发布的决定和命令，不包括部门规章，而公诉机关引用的《贷款通则》、《个人贷款管理暂行办法》均是部门规章，不是法律，因此本案不能引用。2、对起诉书指控的第一宗给李新贷款150万元构成犯罪无异议。3、对起诉书指控的第二宗犯罪，认为贷前调查、贷后检查、担保人资格及担保能力均不是186条构成犯罪的审查范围，因为《商业银行法》没有规定必须审查以上事项。而需要审查的贷款用途是贷款人私自改变的，被告人并不明知。4、起诉书指控的第三宗给赵峰、董景利的贷款，贷前高渠信用社主任一同进行了调查，并未提出异议，说明在执行辖区内贷款规定上信用社审查并不严格。辖区贷款也不是商业银行法所规定的，富秦家乐卡是授信贷款，不需要对借款人资产、借款用途进行审查，同时借款人所填写的借款用途符合借款政策，故被告人贷款给二人并未违法。5、起诉书指控的第四宗犯罪，被告人在贷款前并不知道其将借款用于工程建设，借款人在借款申请中所写的用途有工程机械租赁，其将借款用于工程租赁没有违反合同中的贷款用途，被告人在贷款时审查了王广育的偿还能力、担保人的担保资格，符合《商业银行法》的规定。综上认为起诉书指控的2、3、4均不构成犯罪，被告人犯罪情节轻微，请求对被告人免予刑事处罚。 经审理查明，1、被告人杨鼐铮于2015年9月14日、2016年10月11日、2017年10月31日违反《中华人民共和国商业银行法》有关规定，未严格审查贷款人李新的偿还能力和保证人冯磊的担保能力，在明知李新虚报贷款用途的情况下，为李新出具不实的贷前调查报告，造成李新从高渠信用社3次分别贷款50万元，共计150万元。其中最后50万元于2017年到期后李新无法归还。 2、2015年8月5日，被告人杨鼐铮未履职尽责，对借款人屈文亮个人资产登记表中虚报的财产及盈利能力不予核实，即为屈文亮出具不实的贷前调查报告，夸大屈文亮信用能力，造成屈文亮从高渠信用社贷款20万元。逾期后屈文亮于2020年3月17日将该笔贷款归还。 3、被告人杨鼐铮在给赵峰和董景利贷款时虚构二人财产状况，夸大其信用能力，造成赵峰、董景利分别从高渠信用社贷款20万元。该40万元到期已被归还。 4、2015年8月5日、2016年4月12日，被告人杨鼐铮未对王广育及其担保人财产进行核实，对村委会出具的王广育财产证明不予核实，即为其出具贷款调查报告，认定其还款能力良好，造成王广育从高渠信用社两次贷款20万元，该两笔贷款到期后未归还。 以上经杨鼐铮放贷共计250万元，未收回贷款共计90万元。 被告人杨鼐铮于2019年5月10日亲笔向三原县监察委员会承认自己违法给李新发放贷款150万元、赵峰20万元、董景利20万元、王广育40万元、屈文亮40万元，但杨鼐铮在侦查阶段又反供。庭审中其认罪认罚。 上述事实有以下证据证实： 综合证据 1、立案决定书 证明三原县监察委员会于2019年5月16日对被告人立案侦查。 2、户籍证明 证明被告人作案时系成年人。 3、三原县农村信用合作联社（以下简称三原信合）证明。 证明被告人杨鼐铮从2012年4月至2019年5月在三原信合工作。 4、三原信合情况说明。 证明该社及辖区内所有信用社均实行信贷“三岗分离”制度，贷款调查岗由信用社的客户经理担任，负责贷款的受理、调査资料录入、跟踪检査和贷款本息的清收，对贷款的合法性、安全性、效益性等情况进行调査认定，对贷款调查的真实性负责;富秦家乐卡的授信条件是:申请人是具有本辖区户籍的农户和个体工商户。按照《三原县农村信用合作联社贷款管理实施细则》(三农信联社发｛2016｝67号)中规定贷款的范围主要在本辖区内，根据贷款控险具体划分为:信用、担保贷款在各信用社所辖乡镇区域;抵质押贷款、担保公司担保贷款可拓展到全县辖区，按照三原县农村信用合作联社规定不允许跨区域发放富秦家乐卡贷款。 5、三原信合情况说明。 证明受三原信合风险管理委员会委托，谈爽、张倩于2018年11月22日对杨鼐铮经办的王广育在高渠信用社2017年4月19日贷款20万元尽职免责事宜上户调查核实，因王广育被拘留，与王广育配偶张新群谈话，其表示该笔贷款用途是大棚种植，所以调查人认为该笔贷款用途没有改变，经联社研究决定其尽职免责。 6、三原信合情况说明。 证明根据《三原县农村信用合作联社授信业务尽职免责管理办法》(暂行)三农信联发(2017)40号，本办法所称的尽职免责是指在符合尽职的条件下，当授信业务出现风险、增大风险或信贷资产遭受损失时，减免相关责任人全部或部分经济处罚、行政处罚等责任追究，属于对贷款责任人在能力范围内进行的一个内部审计，不具备法律效力。 7、三原信合高渠信用社情况说明。 证明李新2015年9月14日贷款50万元，2016年9月10日结清；2016年10月11日贷款50万元，2017年10月10日结清；2017年10月31日贷款50万元，未结清。屈文亮2015年8月5日贷款20万元，2018年8月4日到期，2020年3月17日结清。王广育2015年8月5日贷款20万元，2018年8月4日到期未结清;2016年4月12日贷款20万元，2018年4月11日到期，未结清。赵峰、董景利2016年6月1日分别贷款20万元，2018年5月31日到期，分别于2018年5月23日、2018年5月31日结清。 8、三原信合贷款管理实施细则第六条 证明该细则规定，本联社贷款对象主要是本辖区内的农户、城镇居民、个体工商户、新型农村经营主体、农业经济组织、涉农企业和其他中小微企业。 9、杨鼐铮自首材料及三原县监察委员会第五室情况说明。 证明被告人杨鼐铮于2019年5月10日亲笔向监察委员会承认自己违法给李新发放贷款150万元、赵峰20万元、董景利20万元、王广育40万元、屈文亮40万元，但杨鼐铮在侦查阶段又反供。 第一宗犯罪事实的证据如下： 1、借款申请书。 证明李新于2015年8月20日向高渠信用社申请贷款50万元。 2、借款人贷款财产登记清单。 证明李新为贷款50万元，所提供的个人财产有：周肖住房一套，价值76万，现代越野车一辆，价值20万、三原县生司巷房产一套，价值44万，承包土地32.81亩，种植花卉总投资150万。 3、担保人担保承诺书。 证明冯磊、谢茜夫妇承诺为李新贷款50万元提供担保。 4、保证担保合同。 证明冯磊、谢茜夫妇于2015年9月14日与三原信合签订担保合同，为李新贷款50万元提供担保。 5、担保人贷款保证财产登记清单。 证明冯磊、谢茜在东一路、政府街分别有一处住房，价值75万元，一辆价值10万元小轿车。 6、关于李新申请保证担保贷款的调査报告 证明被告人杨鼐铮于2015年8月20日对借款人李新个人资产及负债情况、个人收入、贷款用途、控险措施等进行调查，结论是李新信用状况良好，有偿还能力，可以发放50万元贷款。 7、资金使用计划书。 证明借款人李新于2015年8月20日出具资金使用计划书，承诺该50万元贷款将用于花卉种植。 8、苗木购销合同。 证明2015年8月20日李新与段小波签订苗木买卖合同，李新购买段小波价值50万元的苗木。 9、审贷会贷款审批单、高渠信用社贷款“三查”责任人登记卡、高渠信用社贷款管理责任书。 证明李新50万元贷款经过高渠信用社审贷会研究决定。贷前调查人为被告人杨鼐铮，审查决策人为丁苗。 10、个人客户支付委托书、放款通知书、支付通知书、转款汇款凭条。 证明李新委托段小波接受该50万元贷款。贷款人于2015年9月14日将50万元汇入段小波账户。 11、贷后检查报告。 证明杨鼐铮于2015年12月26日对李新经营状况及还款能力进行调查，认为李新经营正常，还款能力正常。 12、李新2016年10月11日贷款50万元资料。 证明李新于2016年10月11日从高渠信用社贷款50万元，用于苗木种植，贷款资料齐全。 13、李新2017年10月31日在高渠信用社贷款50万元的资料。 证明李新于2017年10月31日在高渠信用社贷款50万元，用于苗木种植，贷款手续齐全。 14、李新个人账户交易明细 证明李新在该信用社三次分别贷款50万元，第一次50万元打入段小波账户，第二、三次打入韩伟账户。 15、韩伟个人账户流水 证明2016年10月11日50万元到账后，韩伟分别给李新、张宁各转10万元，给冯磊转20万元，给段小波转10万元。2017年10月31日李新的50万元打入韩伟账户后，韩伟于当日给冯磊账户转款20万元，给李新转款30万元。 16、高渠信用社情况说明。 证明李新2015年9月14日从高渠信用社贷款50万元。2016年9月13日到期，2016年9月10日结清;2016年10月11日从高渠信用社贷款50万元，2017年10月10日到期，当日结清；2017年10月31日从高渠信用社贷款50万元，2018年10月30日到期，该笔贷款至今未结清。这两次贷款同韩伟签订的购销合同，贷款转账至韩伟账户。 17、张宁情况说明。 证明她与李新是夫妻关系，他们在三原县生司巷无房产，也无小产权房。 18、证人证言 1）李新证言 证明他、冯磊、杨鼐铮是朋友，他们通过杨鼐铮贷了三次款，每次贷款前他们三人都在一起说过贷款的事，说好每次贷款的钱，他和冯磊各用一部分，各人支付各人所用贷款的利息。2015年他通过杨鼐铮贷款时资料是杨鼐铮帮忙弄的，他找冯磊做保证人。杨鼐铮草拟打印的苗木购销合同，他和段小波到高渠信用社当杨鼐铮的面签的合同，这个合同是假的。借款人贷款财产登记清单中周肖的房是李英杰的房，他在生司巷没有房产，也没有越野车。他所贷的50万元其中15万给冯磊用了，其余的通过融鑫公司放了高利贷。信用社没有贷后检查。2016年贷款50万元冯磊用了20万元，剩余的让韩伟打给他、张宁、段小波各10万元，段小波的10万元通过融鑫公司放贷了，其余20万元用于融鑫公司和个人日常开支了。2017年贷款50万元冯磊用20万元，其余30万元一部分通过融鑫公司放高利贷了，一部分还账了。三次贷款都没有用于花卉种植。贷款资料大部分都是杨鼐铮填写的，他只是签了自己的名字，杨鼐铮知道这三次贷款的用途没有按照贷款资料中所填写的用途用。 2）冯磊证言 证明他给李新担保过三次50万元贷款，共计150万元。第一次是2015年8月份，他和李新商量以李新名义贷款50万元，他做担保，他用15万元，李新用35万元。后他和他妻子谢茜一起到高渠信用社和李新两口办理手续，当时找的杨鼐铮。李新签了借款合同，他签了担保合同，当天款就下来了。第二天李新让段小波给他15万元，段小波从信用社给他取了10万元现金，给他卡里转了4.75万(扣除利息)，他用这钱还欠款了。 第二次是2016年9月还是以李新的名义贷了50万元，他作担保。他用20万元，李新用30万元，还是各人还各人的利息。 第三次是2017年10月，还是贷款50万，李新用了30万，他用了20万。这次贷款没有还。 三次都是以花卉种植的名义贷款。他的贷款都用于还欠账了，李新干什么用了他不清楚。他作为保证人保证财产登记清单中的东一路、政府街住宅都不是他的，这两处房产一个是他父亲冯刚的，一个是他姐冯萌的，他没有处置权。当时他只有一辆面包车，不值10万。这三次资产评估都是杨鼐铮做的。 他和李新共从高渠信用社贷了三次款，每次贷款前，杨鼐铮都知道贷款下来他和李新两人各用一部分贷款，杨鼐铮也知道李新没有用于花卉种植。每次贷款前他们三人都在一块说过贷款的事，也说过款贷下来的使用情况。 3）段小波证言 证明李新贷款的时候叫他到高渠信用社，李新拿了一份苗木购销合同让他在上面签了字，但是他没有给李新卖过任何苗木，这是一份假合同。 李新从高渠信用社贷出来50万元，按照李新指示他取了10万现金给冯磊，又转账给冯磊47500元(扣除一季度利息)，剩余35万元按照李新安排高息放给别人了，放给谁记不清了。李新从2015年到2017年3次从信用社贷款各50万元，每次其中一小部分让冯磊用了，剩余的一大部分李新都通过融鑫公司高息给别人放贷了。因他是公司财务经理，因此李新放贷的事情大家都知道。 4）韩伟证言。 证明2016年9月份，在高渠信用社，李新和杨鼐铮在场，李新让他在一份打印好的苗木购销合同上签字，他大概看了一下是一份玫瑰苗的购销合同。签完合同后他卡上到账了50万元，下午李新让给冯磊转20万元，又给段小波、李新、张宁分别转10万元。2017年10月份的苗木购销合同上他的名字不是他本人签的，这次又给他卡上打了50万元，李新让他给冯磊转20万元，剩下的给李新了。他从未卖给李新任何苗木。 5)赵魁证言。 证明2014年至2017年他在高渠信用社任客户经理。按照他们信用社“贷款三査”的要求，每次贷款前都要进行贷前调查和贷后检査。他在李新2015年贷款贷后检查报告中签了3次字，分别是2015年9月25日、2015年12月26日、2016年3月31日，这3次签字都是杨鼐铮在完善李新当年贷款资料时让他后来补签的，实际上他当时没有对李新的这笔贷款进行贷后检查。2016年“关于李新申请保证担保贷款的调査报告”，这份调查报告是当年给李新放款后，杨鼐铮让他在这份报告中的调查人处补签了名字。李新2016年贷款后的10月、11月、12月这三个月的贷后调查报告中他的签字都是杨鼐铮后来完善资料时让他一次性补签的。李新的贷款责任人是杨鼐铮，由他最后负责清收贷款，他想着和他没有多大关系，所以他就在调查报告上的调查人处和检查报告的检查人处签了字。 6)刘冬证言 证明2017年1月他开始在高渠信用社任客户经理。李新的三次贷款他都没有参与贷前调查和贷后检查。李新2017年贷款资料中“关于李新申请保证担保贷款的调查报告”调查人处他的名字是杨鼐铮后来补资料时让他补签的。他们的工作惯例是谁放款谁是主调查人，另外一个是副调查，是随机的，一般只是在调査报告后面签字，不参与调查。李新贷款资料中2017年6月25日、2017年7月25日的检查报告中他的名字是杨鼐铮后来补资料时让他补签的。去年7月份公安机关调查李新贷款这件事，他们信用社对李新贷款的后期调査一直没有做，大概2018年7月底，李新的新客户经理秦中程找他，让他在2018年5月、6月、7月这三份调查报告上补了他的签名。2017年12月、2018年1、2、3月这4份李新的贷后调査报告是杨鼐铮2018年4月初找到他让他一次性签的，实际上这7个月他都没有去现场调査，还有别的客户经理签字，他们都和他一样，是后来杨鼐铮和秦中程让补签的。 19、被告人供述 证明他和李新是朋友，李新相关贷款资料都是他完善的，办理贷款时他向李新提供了苗木购销合同，李新同段小波签订苗木购销假合同时，他在现场。李新的财产登记清单和冯磊的保证财产登记清单都是他夸大填写的。在给李新放款前，他就知道这笔贷款是李新和冯磊两个人要用，各人付各人用的那部分钱的利息。李新贷的钱用到他的融鑫公司了。贷后检査资料都是他在装订贷款资料时补的，实际上没有进行贷后检查。 第二宗犯罪事实的证据如下： 1、屈文亮贷款申请及个人信用资料。 证明屈文亮于2015年8月3日申请贷款,并提供了个人的相关信息及财产登记表，个人财产登记表中填写屈文亮在八里焦有20万元的住房一套，价值10万元小车一辆，废品收购厂价值10万元。相关资料的审查人均是杨鼐铮。 2、担保人屈涛、屈小靖个人信息及财产登记表。 证明担保人向贷款机构提供的个人信息及财产登记表，其中屈涛个人财产有价值10万元小车、八里焦价值20万元住房一套；屈小靖八里焦价值20万元住房一套，这些材料的审核人是杨鼐铮。 3、关于屈文亮申请贷款的调查报告。 证明2015年8月3日杨鼐铮、赵文魁对屈文亮信用等进行调查后认为，屈文亮信用状况良好，有较强的还款能力，同意贷款20万元给屈文亮。 4、借款合同及担保合同 证明屈文亮与三原信合于2015年8月5日签订贷款合同，贷款20万元，借款用途为废品收购。同日屈涛、屈小靖与信用社签订担保合同，为屈文亮20万元贷款提供担保。 5、三原县公安局受案登记表、立案决定书. 证明2019年7月18日三原县公安局对屈文亮涉嫌高利转贷立案侦査。 6、屈文亮借据及屈文亮、段小波账户交易明细。 证明2015年8月5日屈文亮从高渠信用社贷款20万元，其账户通过柜台打入20万元。同时屈文亮与段小波有频繁的账务往来。 7、段小波借条及屈文亮自书的段小波支付利息汇总表。 证明2016年6月20日屈文亮借给段小波20万元，段小波共付给屈文亮利息共计15750元。 8、高渠信用社情况说明。 证明屈文亮2015年8月5日从高渠信用社贷款20万元，该笔贷款2018年8月4日到期。 9、还款凭证 证明屈文亮于2020年3月17日向三原信合还款40万元。 10、证人证言 1）屈文亮证言。 证明2015年他通过杨鼐铮贷款20万元，担保人是屈涛和屈小靖。当时他名下只有一套农村的老宅子，登记清单上住房一套20万元，轿车一辆10万元是虚报的。调查报告中有关他经营的年毛利润15万元他不知道是谁写的，与实际情况不符，是虚假的。他2015年8月5日贷款20万元。其中16万元给段小波放高利贷吃高息了，剩下的钱修缮旧房了。他所贷的款没有用于收购废品。信用社没有贷前调查，也没有贷后检查。 2)段小波证言。 证明2015年屈文亮借给他大约16万元，他按月息2.5分给屈文亮付利息。他只知道屈文亮20万元是从高渠信用社贷的，其他的他不知道。 3)屈涛证言。 证明2015年他给屈文亮担保在高渠信用社贷款20万元，《担保人贷款保证财产登记清单》的内容是谁填的他不知道，他见到的时候已经填好了，他只是在担保人处签了字。他提供担保时信用社没有对他的资产进行评估，没有贷前调查，屈文亮说贷款从事废品收购，但是他贷款后，他的废品收购地方换了，也没有原来地方大了。 4）屈小靖证言。 证明他在2015年给屈文亮担保贷款20万元，《担保人贷款保证财产登记清单》的内容是谁填的他不知道，他签字时已经填好了，他只是在担保人处签了字。八里焦村委会2015年8月12日证明屈文亮有10间房、价值50万元的证明是他给盖的村委会公章，事实屈文亮只有5间，为了让其顺利贷到款他也就盖了章子。屈文亮贷的款没有用于收购废品，听村上人说屈文亮在外放高利贷。 5）赵魁证言 证明屈文亮贷款资料中2015年“关于申请信用贷款的调查报告”，这份报告是放款后杨鼐铮让他在报告中的调査人处补签的名字，当时他没有参与贷前调査。2015年9月份的“贷后检查报告”他签的字是杨鼐铮后来完善资料时让他补签的。当时他也没有进行贷后检查。 11、杨鼐铮供述 证明他经手给屈文亮办过两次20万元的贷款。屈文亮2015年的贷款用途是收购废品，借款人财产登记清单中住房没有评估调査，小轿车是提供的虚假信息，废品收购场地价值20万元也不真实，当时屈文亮没有收购场地，是随便估的价，是他给屈文亮填的。调査报告大部分是虚假的，为了能让屈文亮顺利贷款他随便给起草的，是不真实的。他对屈文亮的保证人屈小靖、屈涛的财产也没有进行审核，是自己给他们填写的资产清单并估了一个价。款贷下来后，他没有进行贷后检查，也不知道他有没有从事废品收购。目前两笔贷款都已经逾期了。这两笔贷款都没有按照合同约定用途使用，他没有进行贷前和贷后检查，他两次帮屈文亮造假提供虚假贷款资料。 第三宗犯罪事实的证据如下： 1、富秦家乐卡申请书 证明董景利在申请书中将自己的家庭住址写为：三原县高渠乡和平村，赵峰将自己的家庭住址写为：高渠乡申家村。二人于2016年5月30日向高渠信用社申请办理富秦家乐卡。董景利申请事由是收粮，赵峰申请事由是种植苗木。 2、关于董景利、赵峰申请富秦家乐卡的调査报告 证明2016年5月30日杨鼐铮、赵魁出具了该调查报告，在该调查报告中将董景利的住址写为高渠乡和平村，贷款用途写为粮食收购；将赵峰的住址写为高渠乡申家村，贷款用途为种植苗木。 3、董景利、赵峰户口本及身份证复印件、户籍证明。 证明董景利住址为三原县渠岸乡董家窑村，赵峰家庭住址为渠岸乡枣阳村，户籍均属于三原县渠岸乡。 4、董景利贷款财产登记清单、赵峰自然人资信情况登记表。 证明2016年5月30日董景利贷款财产清单中填写其在高渠乡和平村有价值30万元住房一院，粮食收购机械一套，价值30万元。赵峰在高渠乡申家村有住房一院，价值40万元，承包土地20亩种植苗木，估值30万元。 5、借款合同。 证明董景利、赵峰于2016年6月1日与三原信合签订合同，各借款20万元，董景利用于粮食收购，赵峰用于苗木种植。 6、富秦卡放款交易凭证。 证明2016年6月1日三原信合向董景利、赵峰分别放款20万元。 7、交易明细及赵峰自书清单。 证明2016年6月1日董景利贷款20万元，6月2日其转李新账户20万元；贷款20万元当日，赵峰转账20万元给段小波账户，其将自己的20万元及董景利的20万元给段小波放高利贷，段小波共付给他142000利息，其中给董景利3.5万元。 8、高渠信用社情况说明。 证明赵峰、董景利2016年6月1日从高渠信用社贷款20万元，该笔贷款2018年5月31日到期，分别于2018年5月23日、6月28日已结清。 9、证人证言 1）赵峰证言 证明杨鼐铮是他外甥，他和董景利一起找杨鼐铮说想贷些款，后来说好以种苗圃和买车的名义贷款。贷款的程序资料都是杨鼐铮帮忙完善的，杨鼐铮给他办理的家乐卡，额度是20万元。办好后第二天杨鼐铮就让他和董景利将各自的20万元给了融鑫公司的李新，李新按月息2分支付利息。将贷款给李新，是杨鼐铮牵线搭桥给办的。董景利的卡一直在他这里放的，利息也是他代收。第一年到期后，杨鼐铮打电话让用家乐卡把款贷出来继续给李新使用，李新继续付利息。李新一共支付了142000元利息。第一次贷款之前杨鼐铮领着高渠信用社的2、3个人到他家去过一次，闲聊了一会就走了。两次都没有贷后检查，也没有人问过他。他的借款人贷款财产登记清单上写的在高渠乡申家村有一套价值40万元的住房不是他填的，他也没有这套住房，是虚假的。 2）董景利证言 证明他和赵峰找杨鼐铮想贷款，后杨鼐铮和高渠信用社的2、3个人到他家转了一圈，闲聊了一会就走了。后杨鼐铮给他和赵峰办理了富秦家乐卡。后赵峰说贷款下来了，如果不急用钱的话，杨鼐铮说他一个朋友李新急用钱，让把钱借给李新。他和赵峰一起到高渠信用社后，杨鼐铮介绍了李新，李新说按月息2分给他们支付利息，他们现场就把20万元转到李新的卡上，他们一起放高利贷。他的借款人贷款财产登记清单上写的在高渠乡和平村有一套价值30万元的住房和30万元的收粮机械不是他填的，是虚假的。放高息第一年赵峰给他2万元，第二年给了他1.5万元，说是李新给的利息。贷款以后没有人检查贷款使用情况。 5）赵魁证言。 证明他们对赵峰和董景利没有进行贷前调查，关于这两个人的贷款调查报告都是当年给他们放款后，杨鼐铮让他在这两份报告的调查人处补签的名字。 10、被告人供述。 证明2016年他舅赵峰、姨夫董景利找他想每人贷款20万元，二人不是高渠村民，他为二人办理了富秦家乐卡，贷款手续都是他填写的，只是让二人在上面签字。资料中的贷款人住址、财产登记清单和贷款用途都是虚假的，是为了把贷款批下来而填写的假信息，是以种植苗圃和收粮的名义贷的。 贷款下来后，他给二人说让把钱借给李新，让李新给他们付利息。后来他介绍李新和二人认识，李新按月息2分给二人付利息。第一年贷款到期后他通知二人还款，2017年5月份，李新想继续从二人处借钱，他给赵峰打电话，他们二人同意后又分别贷20万借给李新。 富秦家乐卡必须是本辖区的农民用于生产和经营周转才可办理，他们二人是渠岸人，不符合办理条件，但他给他们办理了。他没有做贷前调查和贷后检查。 第四宗犯罪事实的证据如下： 1、贷款申请书。 证明王广育于2015年8月3日向高渠信用社申请贷款20万元。 2、贷款人及担保人贷款财产登记清单。 证明王广育2015年8月3日的贷款财产登记清单中载明其有价值50万元房产一套，价值10万元的小轿车一辆。保证人段启涛有价值20万元的住房一套。 3、贷前调查报告 证明经杨鼐铮调查，认为王广育及段启涛家庭信用良好。 4、个人借款合同、担保合同。 证明2015年8月5日王广育、段启涛分别与三原信合签订贷款合同和担保合同，王广育贷款20万元，段启涛为其担保，贷款用于开饭店。 5、放贷通知书. 证明2015年8月5日三原信合为王广育贷款20万元。 6、办理家乐卡申请书。 证明2016年4月7日王广育向高渠信用社申请办理家乐卡申请贷款种植冬枣。 7、贷款人王广育个人身份信息及财产状况登记表。 证明该表中王广育个人财产有住房4间，价值40万元、越野车一辆价值25万元，承包地20亩种植冬枣，价值20万元，审核人是杨鼐铮。 8、王广育个人信用及高渠乡八里焦村证明。 证明王广育信用良好，在高渠乡八里焦村有45个蔬菜大棚。 9、关于王广育申请富秦家乐卡贷款的调查报告。 证明杨鼐铮于2016年4月7日对王广育信用及还款能力进行调查，认为王广育信用良好，具有较强的偿还债务能力，同意贷款给王广育。 10、贷前“三查”责任人登记卡。 证明王广育贷款20万元贷前调查人是杨鼐铮。 11、贷款合同。 证明2016年4月12日王广育与三原信合签订合同，贷款20万元用于种植冬枣。 12、王广育交易明细。 证明2015年8月5日（到期日2018年8月4日）、2016年4月12日（到期日2018年4月11日）高渠信用社向王广育贷款各20万元。 13、高渠信用社情况说明 证明王广育2015年8月5日从高渠信用社贷款20万元，2018年8月4日到期;2016年4月12日再次贷款20万元，2018年4月11日到期，这两笔贷款目前均未结清。 14、证人证言 1）王广育证言。 证明他和杨鼐铮关系比较好，杨鼐铮也知道他一直在外从事工程项目，每次贷款前他都给杨鼐铮说他工程上需要钱，想贷款。他和杨商量后以虚假的贷款名义给他工程项目上贷了两次款，他没有按申请的用途使用贷出的钱，这些情况杨鼐铮在他贷款前都知道。他分别于2015年8月和2016年4月在高渠信用社贷款各20万元。2015年上半年他找杨鼐铮说想贷款开饭店，过了几天，杨鼐铮让他办理了贷款的一些手续。当时为了顺利贷款，他将他的家产估价60万元，估的大。他贷到款以后就将钱用于支付他在阎良工务段承包工程的材料款了，实际上他没有开过饭店，信用社也没有进行贷前调查和贷后检查。2016年还是项目上缺钱，他找杨鼐铮说想种冬枣，想办张家乐卡再贷款，后来他带上手续把卡办了。第二天所贷的20万就到账了。调查报告中写的他有45个大棚以及年收入毛利70余万是为了贷款，把收入说大了，实际他只有18个大棚，年收入也没有那么多，村委会证明他有45个大棚是他让会计屈小靖按他意思写的。这笔贷款支付了他在泾河大桥工程的材料款和人工费了。他没有种植冬枣。信用社没有人作过贷前调査和贷后检査。 2）张新群证言（王广育妻子） 证明在2015年贷款时，他家只有一套房，没有借款人清单上的轿车，房屋价值是自己估的价，为贷款估的价值大。2015年贷的款用于支付王广育在阎良承包工程的材料款了，没有开过饭店。信用社没有贷前调查和贷后检查。2016年办的家乐卡贷款20万元，一年到期后又在2017年贷款20万元。他们家庭共有18个大棚，也没有用于种植冬枣，家里的冬枣是2012年种植的。现在还有40万元没有还高渠信用社。 3）段启涛证言。 证明2015年王广育让给他担保贷款，他就到高渠信用社，在填好内容的《担保人贷款保证财产登记清单》和《保证担保合同》上签了字，内容他不知道。没有人对他的资产进行评估，也没有贷前调查，王广育说贷款是从事工程周转的，他没有开饭店。村委会证明他的房产情况他不知情，不是他写的证明。 4）屈小靖证言。 证明王广育贷款资料中两份村委会证明都是王广育口述，他写的。其中王广育有45个大棚是虚假证明，实际上他只有18个大棚。 5）邓国荣证言。 证明在2015年他在阎良公务段承揽了咸铜线泾河大桥护墩工程，后在2015年3月底时，王广育以他公司项目部经理的名义与陕西荣攀建设工程有限公司签订了《施工安全协议》实际上是王广育个人垫资建设该工程。直到2017年7月份左右，对方才将所有工程款给王广育支付完。 6）王广华证言。 证明王广育在2015年承揽了阎良西飞专用线改造工程，是用他的三原宇新建筑工程有限公司的资质承揽的工程。具体合同也是他替王广育签的。 7）王敦厚证言。 证明2015年4月份，王广育在阎良工务段劳动服务公司承揽了阎良西飞专用线改造工程。是他哥王广华代表王广育签订的合同。 13、被告人供述。 证明2015年王广育说想以开饭店的名义贷款，后来他帮王广育完善了手续，王广育贷了20万元。王广育家庭财产清单中房子价值50万元、小轿车价值10万元他都没有核实，是他帮王广育填写的，把资产填大了。他也没有对保证人段启涛的财产进行审核。他没有进行贷前调査和贷后检查。知道王广育一直在阎良从事工程建设，也知道是为了工程上的周转贷款。2016年王广育又说想种冬枣，想办一张富秦家乐卡贷款，他知道王广育一直在外面包工程，肯定贷款是工程上周转用钱。后来他给王广育以冬枣种植名义办理了富秦卡。王广育财产清单中的45个大棚、年收入50万元真实性他没有审核，当时知道他没有45个大棚。贷款后王广育一直没有再种大棚，贷款肯定用于工程周转了，对于这笔贷款他没有进行贷后检查。 以上证据相互关联，相互印证，足以证明上述事实，对其效力予以认定。 本院认为，被告人杨鼐铮在担任高渠信用社客户经理期间违反《中华人民共和国商业银行法》关于商业银行贷款的规定，对借款人及担保人的财产状况、信用能力、贷款用途不严格审查而予以贷款，其行为已构成违法发放贷款罪，公诉机关指控其犯罪事实清楚，证据确实充分，罪名成立。 《中华人民共和国商业银行法》第三十五条规定，商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。第三十六条规定，商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质押物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。以上规定贷款需要审查的项目，只要对其中的一项没有严格审查即构成违法。以上规定中要求贷款方对借款人、担保人偿还能力进行严格审查，而借款人偿还能力的衡量标准一方面表现在其个人财产状况是否足以偿还到期贷款，另一方面表现为借款人的盈利能力。 本案中杨鼐铮对屈文亮、王广育个人及其担保人财产状况不进行核实，致使屈文亮贷款财产清单中虚构小车一辆，王广育贷款财产清单中虚构价值10万元小车一辆、蔬菜大棚45个，夸大王广育盈利能力；杨鼐铮还为赵峰、董景利捏造二人在高渠乡有住房各一院，有价值30万元粮食收购机械一套及30万元苗木，从而夸大以上人员的偿还能力，并认定其信用能力良好，致使高渠信用社给其贷款，其行为明显违反了商业银行法的上述规定，构成违法。故辩护人认为被告人不知道屈文亮改变贷款用途，富秦卡是受信贷款不需要对个人资产进行审查，王广育贷款用途符合约定，杨鼐铮没有违法的意见不能成立，对其认为起诉书指控的第2、3、4宗不构成犯罪的意见不予采纳。 被告人在侦查机关立案之前主动投案，并如实供述自己的犯罪事实，当庭认罪，其行为系自首，依法可从轻处罚。 经社区调查评估，被告人在所居住的社区表现良好，根据其犯罪情节，悔罪态度，对其判处缓刑对所居住的社区没有重大不良影响，可对其适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第五十二条、第五十三条、第六十七条一款、第七十二条、第七十三条之规定，判决如下： 被告人杨鼐铮犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年六个月（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算），并处罚金人民币20000元（已缴纳）。 如不服本判决,可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向陕西省咸阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本一份。 审 判 长 唐 香 人民陪审员 刘 杰 人民陪审员 王彩玲 二〇二〇年八月十七日 书 记 员 韩 伟 所适用法条： 第一百八十六条【违法发放贷款罪】银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。 银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。 单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。 关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。 第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条【罚金的缴纳、减免】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 第七十二条【适用条件】对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： (一)犯罪情节较轻； (二)有悔罪表现； (三)没有再犯罪的危险； (四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条【考验期限】拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。