江西省高安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0983民初2376号 原告：某某银行股份有限公司某某支行，住所地：江西省高安市瑞州中路。 负责人：许某，该行行长。 委托诉讼代理人：张某某，江西某某律师事务所律师。代理权限：特别授权。 被告：黄某某，男，1986年10月25日出生，汉族，江西省高安市人，住高安市。 被告：谢某，女，1985年11月9日出生，汉族，江西省高安市人，住高安市。 被告：高安某某房地产开发有限公司，住所地：江西省高安市筠阳街办清高路西侧。 法定代表人：聂某，该公司经理。 原告某某银行股份有限公司某某支行（以下简称原告）诉被告黄某某、谢某、高安某某房地产开发有限公司（以下简称某某公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张某某及被告黄某某、谢某到庭参加诉讼，被告某某公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原、被告诉辩内容及事实与理由 一、原告诉讼请求：1、判令解除原、被告签订的《个人商业用房贷款合同》；2、判令三被告共同归还拖欠原告的借款本金82000元、本金的罚息2350.68元，未到期本金余额768750元，应收利息31941.97元，应收利息的罚息931.21元，合计885973.86元（计算至2020年3月12日，所有逾期付款的利息、罚息计算至本金全部执行到位之日止）；3、本案诉讼费及一切费用由被告承担。 事实与理由：2016年5月20日，被告黄某某因购买商铺向原告贷款123万元，分期还款期限10年。被告谢某与黄某某是夫妻关系，承诺为黄某某的借款承担共同还款的责任。被告某某公司为黄某某的借款提供了阶段性连带责任担保。截至2020年3月12日，被告共拖欠原告借款本息885973.86元，原告在多次催收未果的情况下向法院提起诉讼，请依法判决。 二、被告黄某某辩称：原告所说是事实，没有异议。我们现在没有钱，慢慢会还。 三、被告谢某辩称：我与原告于2016年5月20日签订的合同中，我是抵押物共有人，共同借款人，黄某某是主贷人；我与黄某某于2019年7月17日已登记离婚，离婚协议已写明本案案涉抵押物归黄某某所有，贷款也由黄某某承担；我与黄某某登记离婚前，还未停止还贷，还款记录显示至2019年7月1日，之后原告催还款无法联系黄某某，我就告知原告方要求做变更，但原告方不接受；案涉抵押物购买合同及交易过程我一无所知，购买合同我也不记得是否签了字。综上，自我与黄某某离婚之日起，我与案涉抵押物就没有了任何利益关系，我也就没有了还款义务，故请依法驳回原告对我的诉讼请求。 四、被告某某公司未作答辩。 本院查明的事实 一、2016年3月23日，被告黄某某向原告申请房屋按揭贷款，被告谢某在配偶栏签名按手印，并声明本人知晓并同意黄某某向原告提交的贷款申请，若贷款获得批准，本人同意将该贷款作为夫妻共同债务，承担还款责任。后该申请获得批准，原告于2016年5月20日与三被告签订《个人商业用房贷款合同》（编号：2016年高中银信贷字FLXC-06号）一份，原告为贷款人，被告黄某某、谢某在借款人一栏签字摁手印，被告某某公司为保证人，双方就借款金额、期限、用途、利率、计结息与还款、违约责任等作了详细约定，其中： 1、贷款金额为123万元，贷款期限120个月； 2、贷款用于借款人购买高安市新街镇独新公路以北“福临新城”商住小区3栋店铺A25、B25、A26、B26； 3、贷款利率为浮动利率，每12个月为一个浮动周期，每年1月1日重新定价一次； 4、付息方式为按月付息，如与实际放款日确定的还款计划不一致，以实际放款日确定的还款计划为准； 5、还款方式为等额本金，还款周期120期； 6、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；罚息利率在贷款利率水平上加收50%； 7、借款人以本合同项下所购房屋向贷款人提供抵押担保，黄某某为抵押人，谢某作为抵押物共有人也签字确认同意提供抵押，担保范围为借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、贷款人实现债权的费用等；在担保责任发生后，贷款人应在主债权诉讼时效期间内行驶抵押权，若贷款为分期清偿的，则贷款人应在基于最后一期债权起算的诉讼时效期间届满之日前行使抵押权；双方于2016年5月19日办理了抵押权预告登记； 8、被告某某公司同意为该贷款提供阶段性连带责任保证，保证期限自贷款发放之日起至办妥房屋抵押登记手续且贷款人收到他项权证之日止； 9、如借款人未按期归还贷款本息，则贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，宣布借款人在其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；有权终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；有权对抵押物行使抵押权；有权要求保证人承担保证责任。 二、2016年5月20日，原告将贷款123万元发放给黄某某，黄某某于当日向原告出具借款凭证，约定借款期限10年，期数120期，月利率4.9‰。贷款发放后，黄某某于2019年8月1日起开始逾期，截至2020年6月4日，尚欠原告未到期本金738000元、已到期本金是112750元、拖欠本金的罚息4291.75元、应收利息43091.93元、应收利息的罚息1681.45元，总计899815.13元。 三、被告黄某某与谢某于2012年2月14日办理结婚登记，于2019年7月17日办理离婚登记。 裁判理由及结果 本院认为：原告与被告黄某某签订的《个人商业用房贷款合同》主体适格，内容合法，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，依法应受法律保护。原告按约向黄某某发放贷款，黄某某应按约归还，现其未如期归还，已构成违约，根据合同约定，原告有权解除合同，并要求其立即归还剩余借款本金、利息、罚息。根据谢某在按揭贷款申请表上的声明及其在借款合同借款人栏签字按手印的行为，可以认定案涉借款谢某事前已知晓并同意，是基于两被告共同意思表示所负，且发生在两被告夫妻关系存续期间，因此属于夫妻共同债务，应由两人共同承担。谢某辩称两人的离婚协议上约定了案涉所购店铺贷款由黄某某承担，但该约定对第三人无效，不能约束第三人，故对其答辩意见本院不予采纳。被告某某公司自愿为案涉债务提供连带保证责任，且本案尚未办理正式抵押权登记手续，故尚在保证期间，某某公司应承担连带清偿责任。 综上，为了维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告某某银行股份有限公司某某支行与被告黄某某之间签订的的《个人商业用房贷款合同》（编号：2016年高中银信贷字FLXC-06号）； 二、由被告黄某某、谢某于本判决生效后十日内共同偿还原告某某银行股份有限公司某某支行贷款本息计899815.13元，并支付自2020年6月5日起至全部本金清偿之日止，以剩余本金为基数，按双方约定利率计算的相关利息； 三、被告高安某某房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12660元，由被告黄某某、谢某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院（在递交上诉状之日起七日内，须交上诉案件受理费至宜春市中级人民法院。户名：江西省宜春市中级人民法院，账号14×××07，开户银行：中国农业银行宜春经济开发区支行。如逾期不缴纳，按自动撤回上诉处理）。 审 判 长  何建新 人民陪审员  陈芳联 人民陪审员  丁某君 二〇二〇年八月一十三日 书 记 员  黄晓华