福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初5730号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司登高支行,住所地龙岩市新罗区西城登高西路338号（亿嘉丽都）1层16-17号店,统一社会信用代码913508000503459718。 负责人：林令，行长。 委托诉讼代理人：汤小芬，女,该支行员工。 被告：兰寿富，男，汉族，1968年12月21日出生，住龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司登高支行（以下简称“农商行登高支行”）与被告兰寿富金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告农商行登高支行的委托诉讼代理人汤小芬到庭参加诉讼。被告兰寿富经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农商行登高支行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告签订的《个人购房担保借款合同》。2.判令被告兰寿富偿还借款本金116966.35元和截止至2020年6月30日的利息1604.15元，并支付自2020年7月1日起至款还清之日止、以本金116966.35元为基数按月利率6.288333‰计算的利息和复利。3.原告有权以折价或者拍卖、变卖被告兰寿富所有的位于龙岩市新罗区附属杂物间的所得款优先偿还上述债务。 事实与理由：2018年1月9日，原告与兰寿富签订了《个人购房担保借款合同》（编号：ＨＴ909023018000264）。合同主要约定如下：1.原告借给兰寿富140000元整，借款用于购二手住房、借款期限120个月（即2018年1月9日起至2028年1月8日止）、借款利率按基准利率上浮10%计收、月利率4.491667‰、按月还款（等额本息还款法），由兰寿富所有的位于龙岩市新罗区附属杂物间的房产作抵押。2.如贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收40%的逾期贷款罚息。3.如兰寿富未按合同约定使用借款，从其违约之日起按借款执行利率加收60％的违约罚息。4.如兰寿富违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求兰寿富提前偿还全部或部分贷款本息。5.保证、抵押担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。办理好抵押手续后，原告于2018年1月10日按合同的约定履行了贷款发放义务。自2020年5月1日起，兰寿富未满额还本付息，经原告多次催收，兰寿富未正常按月归还本息，已构成严重违约。为此，原告提起诉讼，请求判如所请。 兰寿富未向本院提交书面答辩及相关证据。 农商行登高支行围绕诉讼请求依法提交了个人购房借款申请书、个人贷款面谈记录、个人购房担保借款合同及房地产抵押物清单、借款借据、不动产权证书、不动产登记证明、按揭贷款交易明细、贷款提前到期通知书、EMS快递回单、送达地址确认书、兰寿富身份证复印件等证据；兰寿富对农商行登高支行提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对农商行登高支行提交的上述证据，本院予以确认并在案佐证。 经审理查明，位于龙岩市新罗区及附属杂物间为兰寿富所有，不动产权证书号为闽（2018）龙岩市不动产权第××号。原、被告双方签订《个人购房担保借款合同》后，于2018年1月10日办理了上述房屋的抵押登记手续，不动产登记证明号为闽（2018）龙岩市不动产证明第××号。本案其他认定的事实与农商行登高支行主张的事实一致。 本院认为，兰寿富与农商行登高支行签订的《个人购房担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律与行政法规，合法有效，应受法律保护。农商行登高支行按合同约定发放贷款后，兰寿富未按约定期限足额偿还借款本息，已构成违约，农商行登高支行经催告后有权按合同的约定，解除借款合同，提前收回已发放的借款，并要求兰寿富偿还借款本金及相关利息，但利息（包括正常利息、罚息、复利）的总和不能超过以尚欠借款本金按年利率24%计算的数额。由于兰寿富不履行债务，农商行登高支行作为房屋他项权利人，有权行使抵押权，要求将抵押物即兰寿富所有的位于龙岩市新罗区附属杂物间以折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。兰寿富经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条第（三）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除福建龙岩农村商业银行股份有限公司登高支行与兰寿富于2018年1月9日签订的《个人购房担保借款合同》（编号：HT909023018000264）。 二、兰寿富应于本判决生效之日起十五日内偿还福建龙岩农村商业银行股份有限公司登高支行借款本金116966.35元和截止至2020年6月30日的利息1604.15元，并支付自2020年7月1日起至款还清之日止、以本金116966.35元为基数按月利率6.288333‰计算的利息和复利（但正常利息、罚息、复利的总和不得超过以尚欠借款本金为基数、按年利率24%计算的数额）。 三、福建龙岩农村商业银行股份有限公司登高支行有权以折价或者拍卖、变卖兰寿富所有的位于龙岩市新罗区附属杂物间（不动产权证书号：闽（2018）龙岩市不动产权第0000536号；不动产登记证明号：闽（2018）龙岩市不动产证明第××号）所得价款优先受偿上述第二项债务。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2671元，减半收取计1335.5元，由兰寿富负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 张  伟  健 二〇二〇年八月十九日 书记员 曾凌燕（代） 附：一、主要法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。