江苏省泰州医药高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1291民初1317号原告：平安银行股份有限公司泰州分行，统一社会信用代码91321200MA1MNBXD02，住所地泰州市海陵区青年南路39号。负责人：王明海，该分行行长。委托诉讼代理人：李志，江苏泰和（泰州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢振娅，江苏泰和（泰州）律师事务所实习律师。被告：贾艳，女，1986年2月24日生，汉族，住泰兴市。原告平安银行股份有限公司泰州分行（以下简称平安银行）与被告贾艳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人李志、谢振娅到庭参加诉讼。被告贾艳经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。平安银行向本院提出诉讼请求：1.被告向原告归还截至2019年10月10日的贷款本金人民币178540.33元、利息8098.93元、复利101.93元，并支付自2019年10月11日起至实际清偿之日止的利息（以178540.33元为本金乘以年利率18.36%乘以1.5计算）、复利（以8098.93元为本金乘以利率18.36%乘以1.5计算）；2.判令被告赔偿原告律师费暂计1500元；3.判令被告承担本案的诉讼费用。后在本案审理过程中，原告撤回第二项诉讼请求。事实与理由：2018年2月7日，被告为个人经营与原告签订合同编号为平银泰州个信贷字2018第RL20180207003210号的《个人信用贷款合同》、《个人贷款确认书》。确定：1.由原告向被告提供人民币30万元贷款，贷款期限36个月，自2018年2月7日至2021年2月7日；2.贷款年利率为18.36%;3.还款方式为等额还本付息法；4.被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息的为违约事件，原告有权宣布本合同提前到期，并要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用；5.被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，因此被宣告提前到期的，原告对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息，对于不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；6.被告应承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。合同签订后，原告依照合同约定于2018年2月7日将30万元贷款转入被告指定账户。合同履行过程中，被告未按约履行还款义务，原告宣告《个人信用贷款合同》提前到期。截至2019年10月10日，被告尚欠原告借款本金人民币178540.33元、利息8098.93元、复利101.93元。原告认为，双方之间上述合同均合法有效，原告依照合同约定履行了提供贷款的义务，被告逾期还款的行为已经构成违约，侵犯了原告的合法财产权益。贾艳未答辩，亦未提供证据。本院经审理认定事实如下：2018年2月6日，贾艳向平安银行出具《个人信用贷款申请表》一份，载明贷款金额人民币30万元，贷款期限36个月，还款方式为等额还款，授权平安银行发放贷款时，直接将款项划转到指定划款账户，并按期从指定还款账户扣除所欠每期还款，直到本笔贷款清偿为止，指定还款账户及收款账户一致（账号：62×××90，户名：贾艳，开户行：平安银行）。2018年2月7日，贾艳（甲方）与平安银行（乙方）签订编号为平银泰州个信贷字2018第RL20180207003210号《个人信用贷款合同》（以下简称贷款合同），约定甲方在本合同项下从乙方可获得不超过人民币50.5万元的授信额度。授信额度项下的任何一笔贷款业务，最终意见以乙方出具的《个人贷款确认书》为准。还款方式为按月等额还本付息；甲方有拖欠本金或利息、费用等行为即构成违约，乙方有权要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，因此被宣布提前到期的，乙方对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。《个人贷款确认书》载明：借款人贾艳，借款金额30万元，贷款月利率1.53%，贷款期限36月，起贷日2018年2月7日，到期日2021年2月7日，贷款用途购家私电器，还款方式等额还款，首次还款日为2018年3月7日，每月还款日为7日。2018年2月7日，平安银行将贷款本金30万元转入借款人贾艳的指定账户。截至2019年10月10日，贾艳尚欠本金178540.33元，并拖欠利息8098.93元、复利101.93元未偿还。本案审理过程中，原告于2020年7月2日向本院申请财产保全，请求对被申请人贾艳的银行存款人民币18.9万元采取冻结措施或查封、扣押相应价值的财产。本院于2020年7月3日作出（2020）苏1291民初1317号民事裁定书，裁定冻结被申请人贾艳的银行存款人民币18.9万元或查封、扣押相应价值的财产。原告预交保全费1465元。上述事实有个人信用贷款申请表、贷款合同、个人贷款确认书、个人账户汇总信息清单、个人贷款业务贷款账户对账单、面谈声明及还款说明书及当事人陈述予以证实。本院认为，原、被告签订的贷款合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，依法应予保护。双方当事人均应按约履行各自义务，原告已按约向被告交付贷款本金，被告未按时足额归还贷款本息，构成违约，依法应当承担违约责任。原告要求被告提前归还已发放的全部贷款本金，结清截至2019年10月10日的利息、复利，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告要求被告支付分别以欠付本金178540.33元及利息8098.93元为基数，自2019年10月11日起按照合同约定的利率加50%即年利率27.54%（1.53%*12*1.5=27.54%）计算的罚息及复利，二者合计利率畸高，超过了相关规定，故本院依法将其调整为以欠付本金为基数按照年利率24%计算。被告贾艳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其对诉讼权利的放弃，不影响本案的审理，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告贾艳于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司泰州分行贷款本金178540.33元及利息、复利（截至2019年10月10日的利息8098.93元、复利101.93元及以欠付本金178540.33元为基数，自2019年10月11日起按照年利率24%计算至实际给付之日止的利息）；二、驳回原告平安银行股份有限公司泰州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4064元，减半收取2032元，保全费1465元，合计3497元，由原告负担28元，被告贾艳负担3469元（此款原告已预交，被告负担部分于履行本判决主文时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。审 判 员 郝洁二〇二〇年八月二十一日法官助理 丁琴书 记 员 许婷附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。