河南省虞城县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1425民初2829号原告：余金玲，男，汉族，1962年09月01日出生，住河南省虞城县。委托诉讼代理人：万继先、王春香（实习），河南华豫律师事务所律师。被告：泰康在线财产保险股份有限公司，住所地湖北省武汉市江岸区建设大道738号浙商大厦36层，统一社会信用代码：91420102MA4KLC8M0A。法定代表人：YANAGIBANOBUYUKI，系公司总经理。委托诉讼代理人：王振，王东阳，河南天物律师事务所律师。原告余金玲与被告泰康在线财产保险股份有限公司（以下简称泰康财险公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告余金玲的委托诉讼代理人万继先、王春香，被告泰康财险公司的委托诉讼代理人王振到庭参加诉讼。本案现已审理终结。余金玲向本院提出诉讼请求：判令被告向原告赔偿车辆损失、施救费等各项损失84000元。事实和理由：余金玲是豫Ｐ×××××重型特种结构货车的实际车主,该车司机王保收于2020年5月1日9时驾驶该车辆在虞城县黄冢乡陈王村遇情况采取措施不当致使车辆侧翻，造成车辆损坏,构成单方事故。虞城县公安交通警察大队出具事故证明,王保收负此次事故全部责任。豫Ｐ×××××重型特种货车在被告保险公司投保交强险和车辆损失险,事故发生在保险期间内。因赔偿问题协商未果,诉至贵院,望支持原告的诉讼请求。泰康财险公司辩称，一、经核实，车牌号豫Ｐ×××××重型特殊结构货车在我司投保有交强险及车辆损失险（含不计免赔），保险期限为2019年11月10日至2020年11月9日，事故发生日期2020年5月1日在保险期限内。庭审中需核实本次事故真实性，驾驶证、行驶证、从业资格证等出险时的有效性，根据保险合同约定承担保险责任。二、原告主体不适格。本案根据保单显示被保险人为杨玉华，行驶证车主为鹿邑县奥翔物流有限公司，原告既不是被保险人，也不是车辆所有人，原告与本案没有直接利害关系，不具备本案适格的诉讼主体身份，其应提交车辆登记所有人的证据材料、涉案车辆的买卖合同、权利转让证明等权利凭证，证明其享有本案诉讼主体身份，否则法院应裁定驳回其起诉。三、原告允许的驾驶员无证驾驶属于法律和行政法规明确禁止的行为，并构成保险条款的免责情形，故我司不同意在保险范围内承担损失，答辩人有权拒赔。国务院颁布的《中华人民共和国道路运输条例》第二十二条规定“从事货运经营的驾驶人员，应当符合下列条件：（三）经设区的市级道路运输管理机构对有关货运法律法规、机动车维修和货物装载保管基本知识考试合格”，交通部《道路运输从业人员管理规定》第六条第三款规定：“经营性道路客货运输驾驶员和道路危险货物运输从业人员必须取得相应从业资格，方可从事相应的道路运输活动。”第二十四条规定：“经营性道路客货运输驾驶员、道路危险货物运输从业人员经考试合格后，取得《中华人民共和国道路运输从业人员从业资格证》。”由此可见，对从事经营性道路客货运的驾驶人员，行政法规规定了比较严格的准入资格，其目的也是为了交通运输的安全。根据该规定，未“经设区的市级道路运输管理机构对有关货运法律法规、机动车维修和货物装载保管基本知识考试合格”的人员，不得驾驶营运车辆。《机动车综合商业保险条款》第八条或第二十四条第（二）款第6项约定的“驾驶出租机动车或者营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”已将此行为列入责任免除，该免责条款符合上述行政法规的规定，为有效约定。保险人已尽到了对投保人的提示义务，根据《中华人民共和国保险法》若干问题解释（二）第十条：“保险人将法律、行政法规中禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”第十一条第一款：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。”我司已将免责条款加粗加黑，足以引起投保人注意，答辩人依法不应当承担保险赔偿责任。同时我司保单重要提示如下：“1、本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。2、收到本保险单、承保险种对应的保险条款后，请立即核对，如有不符或疏漏，请及时通知保险人并办理变更或补充手续。3、请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除和赔偿处理。4、被保险机动车因改装、加装、改变使用性质等导致危险程度显著增加以及转卖、转让、赠送他人的，应通知保险人。5、被保险人应当在保险事故发生后及时通知保险人。”依据保单以上提示，特别是第1、2、3条，已明确条款免责内容，我司已尽到《保险法司法解释（二）》第十条、第十一条、第十二条提示义务。四、本案事故发生正是王保收无从业资格证，不具备技术和能力，操作失误所致，从实现法律效果与社会效果的和谐统一角度考量，也应驳回被答辩人的保险理赔请求。本案事故的发生，是王保收在不具备从事货运经营人员所应具备的学识、技术和能力的基本要求情形下，采取措施不当，造成车辆侧翻的单方事故。本案我们看到了此种无证驾驶行为的严重社会危害。被答辩人的行为属于法律、行政法规的禁止性规定，同时触犯了相关治安管理法规，如果答辩人承担保险理赔款，势必会造成即使违反道路运输从业人员管理规定雇佣无从业资格证驾驶员一样可以获得保险理赔的不良理念。将冲击营运性车辆行业的规范性管理，扰乱货运经营秩序，道路安全事故愈来愈多。五、被答辩人提交的评估报告明显过高，对鉴定报告质证意见如下：1．对鉴定程序的合法性没有异议。2．鉴定主体是否合法，庭审中需要核实是否具有鉴定人资格、是否有解决这些专门性问题所应具备的知识、技能和经验；是否有对专门事项和特定事项进行鉴定的资格。3．鉴定意见的形成、依据和内容是否符合法律的规定，是否具有关联性，是否客观真实且具备科学性，庭审中需要根据鉴定报告内容具体进行质证。4．本案评估车损费用明显过高，且未有实际维修发票作为佐证。鉴定机构进行鉴定时，车辆已经维修完毕，我司申请复勘诉讼标的车辆，核实配件是否更换维修，是否存在不当得利。六、施救费明显过高。应当根据事故发生后车辆实际施救里程、救援难度，按照救援服务行业收费标准计算，施救单位应当具有车辆施救资质，仅有施救费、吊车费发票不能证实其车辆施救应当花费的实际数额。七、按照保险条款的约定，本案诉讼费用、评估费用不应由答辩人承担。依据《机动车综合商业保险示范条款》第二十六条约定，保险人不承担诉讼费用。据此，答辩人不承担本案的诉讼费用；评估费不属于保险公司的保险责任范围。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：对原告提交的证据1系司机王保收的驾驶证、豫Ｐ×××××号车的行驶证复印件、挂靠协议复印件、事故证明各一份，被告对其真实性无提议，但对证明目的有异议，认为原告未提供肇事司机王保收的从业资格证，故其拒赔。本院认为，该组证据客观真实，与本案具有关联性，对其证据效力予以采信。对原告提交的证据2、3，被告对其真实性无异议，本院予以采信。对被告提交的证据保险条款一份，原告对其真实性无异议，但认为被告主张的免责条款不具有法律效力。本院对其真实性予以采信，至于该免责条款是否具有法律效力，本院将在本院认为中予评判。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年5月1日9时，肇事司机王保收驾驶豫Ｐ×××××重型特种结构货车，在虞城县黄冢乡陈王村遇情况采取措施不当致使车辆侧翻，造成车辆损坏,构成单方事故。虞城县公安交通警察大队出具事故证明,王保收负此次事故全部责任。豫Ｐ×××××重型特种货车在被告保险公司投保交强险和车辆损失险,事故发生在保险期间内。事故发生后，由河南承轩汽车救援服务有限公司予以施救，原告支出施救费14500元。涉案车辆经本院委托，河南省亿丰机动车鉴定评估有限公司作出评估意见书，涉案车辆损失价值为：67025元，原告为此支出评估费2000元。另查明:原告于2016年11月2日与鹿邑县奥翔物流有限公司签订挂靠经营合同书，保险单上保险人虽为杨玉华，但在特别约定中注明：本保单行驶证车主为鹿邑县奥翔物流有限公司,并且保单中被保险机动车的车牌号码、发动机号等信息与原告的车辆信息相吻合。因原告余金玲与鹿邑县奥翔物流有限公司签订挂靠协议，该车辆为原告所有，由原告自主经营，自负盈亏。本院认为，本案所涉豫Ｐ×××××号重型特种货车的驾驶员王保收持有准驾车型机动车驾驶证,证明其具有相应的驾驶资格,机动车驾驶人能否驾驶机动车的前提是驾驶人是否按照《道路交通安全法》的规定取得驾驶证,而不是驾驶人是否取得从业资格证,从业资格证是专门为了确保运输安全对经营性运输车辆驾驶员所作的更高要求，不是一般条件,驾驶人无从业资格证并不代表其失去了驾驶车辆的资格,且也未有证据证实无从业资格证即显著增加了承保车辆运行的危险程度,泰康财险公司不能以此作为拒赔的理由。同时,《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定:“对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面形式或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力”。泰康财险公司与被保险人杨玉华签订的特种车综合商业第三者责任保险合同,采用的是泰康财险公司提供的格式条款,该格式条款中关于“驾驶出租车或营运性机动车无交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书”的责任免除条款约定不明,泰康财险公司未举出充分证据证明其向杨玉华明确说明“交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书”具体种类、详细内容,因此不能认定泰康财险公司已就该免责条款包含了驾驶员驾驶投保车辆必须具有“货物运输从业资格证”的约定履行了提示说明义务,故该免责条款对杨玉华不产生效力。泰康财险公司的答辩理由无事实及法律依据,本院依法不予支持。原告余金玲与被告泰康财险公司之间存在保险合同关系，该合同关系是双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的禁止性规定，系有效合同,双方应当按照合同的约定行使权力和履行义务。原告将其所有的豫Ｐ×××××重型特种结构货车在被告处投保了交强险、机动车损失保险、不计免赔率等险种。在事故发生后，原告依据保险合同向被告请求支付保险金，符合法律规定，应予支持。根据《中华人民共和国保险法》第五十七条“保险事故发生时,被保险人应当尽力采取必要的措施,防止或者减少损失。保险事故发生后,被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用；由保险人承担;保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算,最高不超过保险金额的数额”的规定,本院认为,原告支付的车辆施救费属于被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，故该费用应由被告承担。《中华人民共和国保险法》第六十四条规定：“保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用,由保险人承担。”第六十六条规定,“被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用,除合同另有约定外,由保险人承担。故评估费、诉讼费应由太平洋财险德州公司负担”。综上，原告的诉讼请求具有事实依据和法律依据，应予支持，但请求的数额应以本院认定的数额为准。被告的答辩理由没有法律依据，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条、第五十七条、第六十四条、第六十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：被告泰康在线财产保险股份有限公司于本判决生效之日起十日内，在保险责任限额范围内支付原告余金玲车辆损失费、施救费81525元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费950.00元（已减半收取），评估费2000元，由原告余金玲负担30元，被告泰康在线财产保险股份有限公司负担2920元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判员  高宏伟二〇二〇年八月十七日书记员  张修博