山东省威海市环翠区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1002民初4150号 原告：某某股份有限公司威海市分公司。 负责人：顾某某，经理。 委托诉讼代理人：刘程成，山东泰祥律师事务所律师。 被告：车某某。 被告：倪某甲。 被告：倪某乙。 原告某某股份有限公司威海市分公司（以下简称“人保公司”）与被告车某某、倪某甲、倪某乙保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月16日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保公司之委托诉讼代理人刘程成到庭参加诉讼，被告车某某、倪某甲、倪某乙经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告车某某、倪某甲共同支付代偿款32942.55元、保险费21004.07元及违约金（以53946.62元为基数，自2019年1月10日起至实际支付之日止，按每日千分之一计算）；2.判令被告车某某、倪某甲支付律师费6900元；3.判令被告倪某乙对被告车某某、倪某甲上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2017年12月18日，被告车某某以某某股份有限公司威海分行（以下简称“某某银行”）为被保险人向原告人保公司投保个人信用贷款保证保险。贷款发放后，被告车某某未能按约定履行还款义务导致保险事故发生，原告人保公司向某某银行履行了赔偿责任，某某银行向原告人保公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认已经收到原告人保公司支付的代偿款并将其对被告车某某追偿的全部权益转让给原告。被告倪某乙向某某银行出具连带还款责任保证承诺书，自愿承担连带还款责任保证。被告车某某、倪某甲系夫妻关系。原告人保公司有权向三被告追偿。人保公司为维护自身权益，诉至法院，要求处理。 车某某、倪某甲、倪某乙未作答辩。 本院经审理认定事实如下：被告车某某、倪某甲于2006年10月19日登记结婚。被告倪某甲系被告倪某乙的姐姐。 2017年12月18日，被告车某某以某某银行为被保险人向原告人保公司投保个人信用贷款保证保险，保险单、保险条款约定，被告车某某向某某银行贷款42000元、保险金额46444.59元、保险费28013.04元，每月交费778.14元；在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，赔款等待期80天。特别约定清单载明，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款款项，视为投保人违约，投保人须以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 同年12月20日，被告倪某乙向某某银行出具连带还款责任保证承诺书，承诺其自愿为被告车某某在该行的债务承担连带还款责任保证，保证期限为本笔贷款本息全部清偿日止，保证担保范围包括本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。 同年12月22日，被告车某某与某某银行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，合同约定，被告车某某向某某银行贷款42000元，期限为36个月（自2017年12月22日至2020年12月22日）；贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，借款人未按时足额还款构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其它应负款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。 贷款合同签订当日，某某银行向被告车某某发放贷款42000元。被告车某某自2018年10月起未按约定偿还借款本息，也未按约定向原告人保公司给付保险费，拖欠保险费21004.07元，被告倪某甲偿还部分债务。2019年1月10日，原告人保公司向某某银行理赔32942.55元。某某银行向原告人保公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告人保公司。 另查，人保公司与山东泰祥律师事务所就本案签订《委托代理合同》，合同约定，人保公司向该所支付律师代理费6900元。 本院认为，我国保险法及相关司法解释规定了保险人代位求偿权制度（因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，可以在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利）。本案中，人保公司要求投保人给付赔偿款、保险费等，应审查双方之间的合同关系，即以合同约定为依据，循当事人契约自由下的自治意思，而非形而上的径行援引保险人代位求偿权之法律规定（该部分法律规定其实也已为当事人合同所重申约定）。某某银行与被告车某某之间建立了借款合同关系，被告车某某未按时足额还款构成违约，某某银行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求被告车某某立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其它应付款项，保险事故由此发生。原告人保公司与被告车某某形成的保证保险合同系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，不违背公序良俗，当为合法有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告人保公司向某某银行赔付了保险金，被告车某某依约需向原告归还全部代偿本息和未付保险费，并以尚欠全部款项为基数，自原告承担保险责任之日起，按约定标准支付违约金。原告人保公司主张的律师代理系在清单中约定的为实现债权支出的费用，且该金额未超出山东省律师收费办法规定的标准，故原告该要求，本院予以支持。 关于原告人保公司是否有权要求被保险人的担保人被告倪某乙承担责任的问题。因被告车某某违约还贷，导致保险事故发生，根据保险法及司法解释规定，原告人保公司承担保险责任后，依法受让了某某银行对被告车某某所享有的债权，但原告人保公司未与被告倪某乙就担保责任进行约定，再者，虽然某某银行向原告人保公司出具了代偿债务与权益转让确认书，但原告人保公司所享有的债权仍是基于保险合同关系，与债权转让合同关系不同，该确认书不足以认定某某银行将担保权利转让给原告人保公司，故原告人保公司要求被告倪某乙承担连带责任，无法律依据，本院不予支持。 关于被告倪某甲的责任问题。虽然被告倪某甲未在相应的借款合同、投保单据中签字，但本案债务系发生于其与被告车某某夫妻关系存续期间，被告倪某甲偿还了部分债务，且其亲属即被告倪某乙为被告车某某该笔债务向某某银行承担保证责任，按照一般理解，应视为被告倪某甲知晓并认可该笔债务，应与被告车某某承担共同还款责任。 综上所述，人保公司诉讼请求中的合理部分，本院予以支持。被告车某某、倪某甲、倪某乙经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告车某某、倪某甲给付原告某某股份有限公司威海市分公司代偿款32942.55元、保险费21004.07元、违约金（以53946.62元为基数，自2019年1月10日起至实际给付之日止，按日利率1‰计算）； 被告车某某、倪某甲给付原告某某股份有限公司威海市分公司律师费6900元； 驳回原告某某股份有限公司威海市分公司其他诉讼请求。 上述义务，于判决生效后十日内履行。 如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费661元，由被告车某某、倪某甲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省威海市中级人民法院。 审判员  张雁飞 二〇二〇年八月五日 书记员  程 城