吉林省通榆县人民法院民 事 判 决 书（2020）吉0822民初2027号原告：郭金山，男，1981年1月20日出生，汉族，农民，住吉林省通榆县。委托诉讼代理人：王瑞峰，男，吉林信维律师事务所律师。被告：泰康人寿保险有限责任公司吉林分公司（以下简称泰康人寿公司）。负责人：郝林，系该公司总经理。住所：长春市朝阳区人民大街3299号宏汇国际广场18层。委托诉讼代理人：孙爽，女，1986年11月12日出生，汉族，系该公司职员，住长春市经济技术开发区澳海东方一号小区。原告郭金山与被告泰康人寿公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告郭金山及其委托诉讼代理人王瑞峰、被告泰康人寿公司委托诉讼代理人孙爽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郭金山向本院提出诉讼请求：1、判令被告泰康人寿公司按照保险合同约定向原告理赔人民币40万元。2、被告承担诉讼费。事实与理由：2019年1月8日，原告郭金山妻子宋长薇向被告泰康人寿公司投保了泰康乐安康终身重大疾病保险，被保险人为郭金山。2019年12月2日，郭金山到吉林大学中日联谊医院就医时，被诊断为甲状腺癌，因该病在保险合同范围内，故原告郭金山向被告提出理赔申请，2020年4月9日，被告以原告在投保前已经购买其他保险公司的人身保险但在投保时未履行如实告知义务为由拒绝理赔，并解除保险合同。投保人宋长薇不存在未如实告知的情形，被告应当按照保险合同的约定进行理赔。被告泰康人寿公司辩称：请求驳回原告的诉讼请求，因原告在我公司投保前，已在人民人寿、平安人寿、太平人寿、太平洋人寿分别投保重疾险，合计保额高达180万元，在我公司对其询问时均未如实告知，故我公司依据保险法第十六条以及保险合同相关规定，依法解除保险合同，拒绝赔付。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方人没有争议的事实，即2019年1月8日，原告郭金山妻子宋长薇向被告泰康人寿公司投保了泰康乐安康终身重大疾病保险，被保险人为郭金山，双方签订了保险合同、原告到中日联医院病历一份、原告郭金山出险后向被告提出理赔，被告拒绝理赔书一份。对上述事实双方没有争议，本院予以确认。针对当事人争议的对原告在投保前在其他保险公司投保的情况是否履行了向被告如实告知义务及被告应否履行赔付保险金的义务，原告提供了证人张某出庭作证，并提交了转账截图一份。证人张某证实：我是被告的保险代理人，原告的保险合同是我经手办理的。在原告投保时，我询问过郭金山是否住过院，有没有病史，但对原告家庭收入情况、是否在其他保险公司投保过人身险没有询问过。是我找原告投保的，原告投保后，我通过微信给原告转过返点款7000多元。电子保单是我操作的，保险合同上选择事项中有关是或否的选项是自动生成的，不是我操作的。原告质证后表示没有异议。被告泰康人寿公司质证后表示：对证人证言及微信截图的真实性有异议。证人存在虚假论述，其陈述内容不符合客观事实，不符合常理逻辑，证人所述投保流程与我公司事实上的投保流程完全不符。该微信截图无法证实双方真实身份，也无法证明聊天内容的真实性，证人非我公司工作人员，其行为为个人行为与我公司无关。被告泰康人寿公司提供如下证据：1、原被告签订的保险合同，并释明在保险合同12页中的8.1项，我公司以黑体加粗形式向投保人明确说明对我公司书面提出的有关情况应当如实告知，如不如实告知影响我公司承保决定的，我公司将解除保险合同。在保险合同中28页中，个人寿险投保单中第F项被保险人告知栏，第1项为您目前是否已经购买或正在申请本公司或其他保险公司的人身保险，原告都选择否。在32页三项中规定，本投保单中所填各项内容均属实，若有隐瞒或告知不实，公司将有权解除该份合同。对于合同解除前发生的任何事故公司不承担任何责任。在第九项当中，又对上述内容要求投保人亲自签字确认，否则本投保单无效。在33页电子投保申请确认书中，第九项特别声明处，1-4点均对投保人及被保险人真实填写告知进行提醒，对投保事项的信息进行无误确认，并告知如不如实告知的法律后果，该确认书有投保人宋长薇及被保险人郭金山的亲笔签名。第36页人身投保提示书九项再次以书面形式对投保人如实填写投保单等相关投保资料进行提示，并告知不如实回答的后果。提示书有投保人宋长薇的亲笔签名。综上所述我司已依据保险法及保险法的相关解释对原告进行了询问，但原告并没有如实告知。原告郭金山质证后表示：对证据的真实性无异议。但此证据不能证明被告的保险代理人对原告是否在投保前已经在其他保险公司投保进行了询问，而且证人证言足以证明保险代理人对此事项对原告进行了询问，即原告不存在未如实告知的情形，被告不应当不理赔。2、被告对投保人宋长薇通过手机发送信息以确认如投保的相关情况确认无误、投保人已了解并同意，请求投保人签收的视频截图及有投保人宋长薇签字的确认书。被告以此证实本询问单已由投保人宋长薇亲笔签名确认，被告已经充分履行询问义务，并得到投保人认可。原告质证后表示：该证据证明不了保险代理人已经对原告在投保前有无向其他家保险公司投保的事项进行了询问，同本案没有关联性。原被告均提供了双方签订的保险合同，且双方当事人均对该保险合同无异议，对保险合同的真实性本院予以确认。被告提供的对宋长薇的询问单及宋长薇的视频截图，询问单上有宋长薇亲笔签名，对该证据的真实性予以确认。原告提供的证人张某，作为保险代理人，其证实内容与其亲自为原告办理的保险合同中多处询问内容不符，且原告又无其他证据佐证，故对证人张某的证言不予采信。原告自称证人张某的微信转账凭证截图，对转款的性质、转与何人、何人所转均无其他证据佐证，不予采信。本院认为，被告对保险合同中免除保险人责任的条款，已经以字体加黑、多处提醒的方式，在保险合同及电子投保申请确认书中向投保人作出明确说明，并以书面形式在原告投保后与投保人宋长薇进行书面确认，被告已经对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的方式作出提示。原告在保险合同中的“投保前是否已经购买或正在申请本公司或其他保险公司的人身保险”选项时明确选择“否”，而事实上原告在被告处投保前已在多家保险公司投保，对被告的询问，原告没有履如实告知义务，原告及宋长薇作为完全民事行为能力人，应对自己的民事行为承担相应的法律责任。被告因此对原告拒赔，符合《中华人民共和国保险法》第十六条第一款、第二款、第四款、第五款关于“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费”、第十七条第二款关于“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”及最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十一条关于“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的计算说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务”的规定，应予支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十六条第一款、第二款、第四款、第五款、第十七条第二款、最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十一条之规定，判决如下：驳回原告郭金山的诉讼请求。案件受理费减半收取3650.00元，由原告郭金山负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省白城市中级人民法院。审判员  尹树林二〇二〇年八月二十一日书记员  刘洪亮