安徽省合肥市蜀山区人民法院民 事 判 决 书(2020)皖0104民初3730号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行，住所地合肥市黄山路445号，统一社会信用代码913401006758563926。负责人：张明环，该分行行长。委托诉讼代理人：刘栋，安徽皖都律师事务所律师。委托诉讼代理人：翟飞彬，安徽皖都律师事务所律师。被告：**芝，女，汉族，1975年5月11日出生，住安徽省肥东县龙岗经济开发区。被告：李俊，男，汉族，1972年6月6日出生，住安徽省肥东县龙岗经济开发区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行（以下简称邮储银行合肥分行）与被告**芝、李俊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行合肥分行的委托诉讼代理人刘栋到庭参加诉讼，被告**芝、李俊经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。邮储银行合肥分行向本院提出诉讼请求：1、判决被告**芝、李俊偿还原告借款本金237981元、利息（含罚息等）14026.03元（暂计算至2020年2月27日，款清息止）；2、判决原告有权就上述款项以被告**芝名下的位于肥东县不动产权第0013934号】房屋折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；3、判决被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：原告与被告**芝在2018年6月2日签订《小额贷款借款合同》，约定原告向被告**芝发放贷款25万元，贷款用途为进货、经营周转，贷款期限为一年，实际放款日与到期日以借据为准，借据为合同附件，与合同具有同等法律效力，贷款利率为年利率6.96%，还款方式为按期付息，到期一次性还本，按月对日还款，逾期加收30%罚息，双方在合同中还对担保、违约责任、争议解决等事项做出约定。被告**芝的配偶李俊做为共同借款人在合同中签字确认。2018年6月2日原告和被告**芝签订《小额贷款抵押合同》一份，被告**芝以名下位于肥东县房屋为与原告签订的《小额贷款借款合同》项下形成的债权提供担保，在《小额贷款抵押合同》中对抵押物、被担保的债权范围、抵押物的保管、抵押权的实现等事项做出明确约定，后原告与被告**芝共同到房产部门办理抵押登记手续，2018年6月11日原告取得了上述抵押财产的他项权证。2018年6月15日，原告依约向被告**芝发放借款25万元，履行了合同的约定义务。但在到了约定还款期限后，被告**芝未按约还款，已构成根本违约。原告多次催促被告**芝还款，但被告**芝无正当理由拒绝还款。被告**芝与被告李俊系夫妻关系，借款发生在双方婚姻关系存续期间，借款用途为生产经营使用，且李俊与**芝共同向原告申请借款，故借款应为夫妻共同债务，双方应承担共同还款责任。被告**芝提供房产作为担保，原告对担保财产依法享有优先受偿权。综上，被告未按约定偿还借款本息的行为已严重损害原告的合法权益。原告依照法律规定对抵押房产享有优先受偿权。**芝、李俊未做答辩。原告邮储银行合肥分行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：个人贷款借款合同、个人最高额担保合同、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单和借据、房产证、他项权证、被告身份证、结婚证、小额贷款业务申请表、诉前送达地址确认书、还款流水详情、贷款结清试算。经审查，原告邮储银行合肥分行所提供的上述证据均符合证据的真实性、合法性和关联性，本院对其效力予以确认并在卷佐证。被告**芝、李俊未提供证据。根据当事人当庭陈述及经本院审查确认的证据，审理查明事实如下：**芝、李俊系夫妻关系。2018年5月11日，**芝填写了邮储银行小额贷款业务申请表，申请小额贷款300000元，贷款期限12个月，用于经营周转。李俊在该申请表申请人配偶处签字确认。2018年6月2日，**芝（乙方、借款人）、李俊（共同借款人）与邮储银行合肥分行（甲方、贷款人）签订《小额贷款借款合同》（编号34000200118061222665），约定：甲方根据乙方的申请，同意向其发放贷款，金额为250000元。本合同项下贷款期限为12个月，自实际放款日起算。实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。贷款利率为年利率6.96%，贷款用途为进货、经营周转。还款方式为按期付息，到期一次性还本。贷款还款日为按月对日还款。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，若贷款展期或延期后逾期，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。乙方违反本合同任一条款或者发生甲方认为足以影响债权实现的其他情形时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。乙方配偶作为共同借款人同意乙方根据本合同的规定向甲方借款，并同意将与乙方的共同财产用于偿还乙方在本合同项下的全部债务。同日，邮储银行合肥分行（甲方、债权人）与**芝（乙方、抵押人）签订《小额贷款抵押合同》，约定：**芝（债务人）与甲方于2018年6月2日签订的编号为34000200118061222665《小额贷款借款合同》（主合同）项下债务本金250000元。乙方的担保范围为债务人主合同项下债务本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，甲方有权处分抵押财产。乙方以本合同附件“抵押财产清单”所列之财产设定抵押，抵押清单列明：**芝名下的位于肥东县不动产权第0013934号】房产。2018年6月11日，邮储银行合肥分行与**芝对案涉抵押房产依约办理了不动产抵押登记。2018年6月15日，邮储银行合肥分行如约向**芝发放贷款250000元，双方在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中约定：借款金额250000元，借款期限为12个月从2018年6月15日至2019年6月15日，借款用途进货、经营周转，还款方式为按周期计息，到期一次性还本，利率为固定利率年利率6.96%。之后，**芝仅偿还了部分本息，多次逾期还款。截至2020年2月27日，**芝尚欠邮储银行合肥分行借款本金237981元、利息、罚息14026.03元。本院认为：邮储银行合肥分行与**芝、李俊签订的《小额贷款借款合同》、《小额贷款抵押合同》是双方真实意思表示，内容合法，应受法律保护。邮储银行合肥分行依约向**芝发放了贷款后，**芝已多次未按期足额偿还借款利息，构成违约，按照双方的合同约定，邮储银行合肥分行有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款。案涉借款发生在**芝和李俊夫妻关系存续期间，李俊作为共同借款人签署了《小额贷款借款合同》，应对案涉债务承担共同还款责任，故邮储银行合肥分行主张**芝、李俊偿还借款本金237981元及截至2020年2月27日的利息、罚息14026.03元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持，之后的利息、罚息应按照合同约定支付至上述借款本金清偿完毕之日止。被告**芝作为抵押人以其名下坐落于肥东县不动产权第0013934号】房产做为抵押物，担保涉案合同项下债务，并办理了不动产登记，该抵押行为合法有效。原告邮储银行合肥分行主张对该抵押物行使优先受偿权，符合法律规定，本院亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告**芝、李俊于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行借款本金237981元及截至2020年2月27日的利息、罚息14026.03元，之后的利息、罚息，按照《小额贷款借款合同》的约定支付至款清之日止；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行有权对**芝名下坐落于肥东县不动产权第0013934号】房产在上述第一项债权范围内以折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5080元，减半收取2540元，保全费1780元，均由被告**芝、李俊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  丁淳二〇二〇年八月四日法官助理刘素馨书记员高文君附：本判决适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。