浙江省杭州市拱墅区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）浙0105刑初395号 公诉机关杭州市拱墅区人民检察院。 被告人彭剑峰，男，1984年5月15日出生，汉族，大学文化程度，原浙江携银在线网络科技有限公司运营负责人，户籍所在地浙江省宁波市鄞州区。因本案于2017年9月6日被杭州市公安局拱墅区分局取保候审，经本院决定，于2020年6月18日被逮捕。现押于杭州市拱墅区看守所。 辩护人盛凌、黄蓉蓉，浙江道佳律师事务所律师（由杭州市拱墅区法律援助中心指派）。 杭州市拱墅区人民检察院以拱检刑诉（2019）381号起诉书指控被告人彭剑峰犯非法吸收公众存款罪一案，于2019年8月19日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。杭州市拱墅区人民检察院指派检察员耿艳萍等二人出庭支持公诉，被告人彭剑峰及其辩护人盛凌到庭参加诉讼。经杭州市中级人民法院批准，延长审理期限一次。经公诉机关建议，延期审理二次。现已审理终结。 杭州市拱墅区人民检察院指控，2014年初，被告人彭剑峰入职由季文松（另案处理）实际控制的金讯众信资产管理有限公司。2014年4月，季文松成立金讯控股有限公司。2014年7月，金讯控股公司以法人独资的方式成立浙江携银在线网络科技有限公司，由被告人彭剑峰担任携银公司的监事、运营负责人。 2014年10月至2016年8月间，被告人彭剑峰在明知携银公司未取得吸储资质的情况下，与实际控制人季文松共同在互联网上设立“携银网”（××）平台并开发相应的ＡＰＰ，通过网络渠道发布“助企贷”、“新车贷”等标的，承诺10%-15%不等的年化收益率，通过网站广告、现场推介会等方式向社会不特定人群吸收公众存款共计人民币230502603.76元。2016年8月，携银公司关停“携银网”平台及ＡＰＰ。至2016年12月案发，未兑付的投资人共5796人，未兑付的投资人本金共计人民币85380328.98元。 经查，携银公司通过“携银网”平台及APP所募集的资金，通过该公司在第三方支付平台“连连支付”、“易宝支付”的账户归集，后流向实际借款企业或经过“龙泉市信诚中小微企业投融资协会”的账户借款给龙泉地区的小企业，部分资金与金讯控股公司、金讯众信公司的资金混同。 2017年9月6日，经民警电话通知，被告人彭剑峰自行到杭州市公安局拱墅区分局配合调查。 公诉机关认为，被告人彭剑峰的行为已构成非法吸收公众存款罪。对此指控，公诉机关当庭出示了证人证言、书证、携银网数据、支付平台数据及被告人供述和辩解等证据。公诉机关还认为，被告人彭剑峰有自首情节。提请本院依法判处。 被告人彭剑峰对指控的犯罪事实和罪名均无异议，当庭辩解携银在线除了财务、风控是季文松直管，其他均由其负责。携银在线的所有项目都是季文松自己联系的，募集的资金流向也是季文松直接指示财务放款，相关财务凭证其只是形式上签字。其参加过公司线下推介会，也参与录制过宣传片。其入职前，季文松已有可募集资金的网站，有募资平台，且携银大多数投资人都来自线下分公司的推荐。其对公司核心业务没有决策权，始终是对季文松负责，听从季文松指令，是从犯。请求法院从轻处罚。 辩护人对指控罪名没有异议，提出：1、被告人彭剑峰系自首，依法可从轻或减轻处罚；2、被告人不负责支配资金，仅被动接受安排，犯罪作用较小，应认定为从犯；被告人主观恶性不大，悔罪态度良好。请求法院对其从轻或减轻处罚，判处其三年以下有期徒刑并适用缓刑。 经审理查明：2011年11月18日，季文松成立金讯公司（2013年11月15日更名为金讯众信资产管理有限公司），并于2012年8月30日成立金讯杭州分公司从事股票配资、资金拆借等业务。2013年10月1日至2016年8月31日期间，季文松未经国家有关部门批准，组织相关人员以金讯公司及下属分公司名义向社会公众吸收存款，由王岿担任金讯公司副总裁，徐昌梅担任杭州分公司总经理，王静、汤乾伸担任杭州分公司财富中心主管，以投资四川广元巨石温泉、福建政和七星国际广场、浙江庆元鑫光工贸等项目为名，以年化收益9%至18%、期限1到12个月不等的集资方式，通过到小区、超市等人员密集的场所发放公司宣传单页、召开推介会等形式向社会不特定公众宣传公司的投资项目，向社会不特定人员非法吸收资金共计156494.39万元。其中已查明的集资参与人2075人，造成损失59398.78万元。 2014年初，被告人彭剑峰入职由季文松实际控制的金讯众信资产管理有限公司。2014年4月，季文松成立金讯控股有限公司。2014年7月，金讯控股有限公司以法人独资的方式成立浙江携银在线网络科技有限公司（以下简称携银公司），由被告人彭剑峰担任携银公司的监事、运营负责人。 2014年10月至2016年8月间，经季文松授意，被告人彭剑峰在明知携银公司未取得吸储资质的情况下，组织人员开发“携银网”（××）平台相应的ＡＰＰ在互联网上线运作，通过网络渠道发布“助企贷”“新车贷”等标的，承诺10%-15%不等的年化收益率，通过网站广告宣传、现场推介会等方式向社会不特定人群吸收公众存款共计人民币481045742.46元。2016年8月，携银公司关停“携银网”平台及ＡＰＰ。至2016年12月案发，未兑付的投资人共5796人，未兑付的投资人本金共计人民币85380328.98元。 经查，携银公司通过“携银网”平台及APP所募集的资金，通过该公司在第三方支付平台“连连支付”“易宝支付”的账户归集，后流向实际借款企业或经过“龙泉市信诚中小微企业投融资协会”的账户借款给龙泉地区的小企业，部分资金与金讯控股公司、金讯众信公司的资金混同。 公安机关在侦查过程中依法冻结携银公司招商银行杭州高新支行尾号0601账户，并查封携银公司名下政和县城关七星国际广场商铺6间。 被告人彭剑峰自2016年12月开始配合公安机关调查。2017年9月6日，经民警电话通知，被告人彭剑峰自行到杭州市公安局拱墅区分局投案，并如实供述其犯罪事实。 上述事实，有公诉机关提交并经当庭质证的下列证据证实： 1、投资人林培军、徐彬、赵均毅、王冬绪等380人的陈述及银行账户交易明细、合同、聊天记录截屏、携银网项目介绍及宣传截屏等，证实携银网以投资项目名义向社会公众吸收存款、被告人彭剑峰系携银网负责人等事实。 2、证人王某1的证言，证实其本系金讯众信公司出纳，2015年8月开始其把携银网的出纳也兼过来，放款需要季文松同意。携银科技开始是金讯公司一个网络部门，后来才专门注册成公司，很多人兼职携银科技和金讯公司的工作，两家公司实际控制人、人事部门、风控都是一样的。公司开销是季文松或金讯公司给的。公司第一层是实际控制人季文松，第二层是运营总监彭剑峰，只负责携银，财务负责人王某2，只负责携银，财务负责人叶菁，开始只负责金讯，2016年6月后也参与携银，行政主管李润，两家公司都管。第三层是技术人员和客服。携银科技没有专门的风控和业务员。携银吸收资金投资情况是从易宝支付、连连支付直接出款到企业，企业有的回款到易宝、连连，有的回到招商银行的对公账。回款到公账的资金会根据彭剑峰等上级签字的单子打回易宝和连连；携银公司的经营支出系金讯公司和季文松卡支付到携银对公账。 3、证人王某2的证言，证实其系携银公司会计，客户投资款打到易宝支付和连连支付，公司开支从金讯控股、金讯众信、季文松个人账户打款进来。携银吸收资金的去向，包括龙泉信诚中小企业投融资协会7502.4万，常熟长龙汽车827.1万，江苏**文辉汽车贸易有限公司296万，福建元和房地产640万等等，还有打给季文松个人的。 4、证人黄某的证言，证实其经手处理公司善后事宜，将相关财务资料交给警方。 5、证人姚某的证言，证实其于2014年7月将身份证提供给表哥季文松用于注册携银公司，其同意担任法定代表人，其实际工作是在金讯控股公司修电脑。 6、证人季某的证言，证实其在携银、金讯等公司里任职和签字情况，公司实际均由季文松经营。 7、证人苏某、胡某的证言，证实其二人系技术总监、产品总监，根据季文松要求，其二人与彭剑峰共同搭建起携银网。季文松是放贷的，成立携银网可以更好地吸收资金，金讯和携银的财务部负责人是叶菁。携银网成立后员工除工资外有业务奖金。 8、证人许某的证言，证实携银网的投资标的主要有“助企贷”、“新车贷”、“贸易贷”三种类型。其所在的金讯杭州分公司产品结构部负责将季文松给的携银网投资标的电子化，交给携银运营部，携银网的投资标的全部由金讯投融部提供。2014年11月其进入金讯杭州分公司，后经季文松同意，其转到携银网，2015年6月又回到金讯公司。携银网上规模后，金讯投融部根据携银网投资额发奖金。携银网资金募集完毕后，由金讯杭州分公司风控部门发起打款申请，投融部同意，最后经季文松同意打款。风控部门形同虚设，完全按照季文松的个人意思来做事。 9、证人顾某的证言，证实携银网基本情况，携银网没有单独的风控部门，投资标的都是金讯公司风控拿过来的，资金进入第三方平台后，季文松可以任意支配。 10、证人朱某的证言，证实其是金讯杭州分公司风控部经理，前期做携银在线符合Ｐ2Ｐ业务要求的风控体系，携银在线是金讯下面子公司，和金讯公司一起办公。携银网上的投资由季文松决定资金的去向。 11、证人候某的证言，证实2014年5月其应聘金讯公司客服主管，后其转到携银网。携银网的办公地点和金讯公司在一起。被告人季文松之前是从事放贷生意，建立携银网是为了更便捷的吸收资金，携银网投资标的是金讯投融部找来的。携银的宣传和销售是金讯的销售在做，携银网的运营部门也会做一些活动推广。 12、浙江携银在线网络科技有限公司工商资料，证实携银公司2014年7月成立，系金讯控股有限公司法人独资企业，经营范围为网络技术、计算机软件开发、技术服务、技术成果转让、投资管理、投资咨询等，并标注未经金融监管部门批准不得从事向公众融资存款、融资担保、代客理财等金融服务。 13、携银网官网截图、新车贷项目介绍、贸易贷项目介绍、助企贷项目介绍，证实携银网上挂的投资项目为车贷、贸易贷、企业贷等。 14、扣押决定书、扣押笔录、计算机司法鉴定意见书，证实公安机关在杭州市下沙经济开发区四号大街数据中心，扣押携银公司托管的刀片式服务器六台，并委托上海弘连网络科技有限公司鉴定。 15、山耐斯气动液压（磐安）有限公司、金华永乐矿山机械有限公司等借款企业的交易凭证、询问笔录等，证实携银公司部分出借款项的去向。 16、携银公司招商银行基本户交易明细、连连支付和易宝支付的账户信息、携银公司实体账本、记账凭证、财务数据光盘、季文松银行账户交易明细等，证实公安机关依法调取了携银公司相关财务资料。其中连连支付的服务协议系彭剑锋签订，相关放款审批凭证中有彭剑峰签字。 17、专项审计报告，证实携银网投资人83210人，共吸收资金款481045742.46元；其中有损失的投资人5796名，投资总额230502603.76元，提现145122274.78元，损失85380328.98元。 18、龙泉市信诚中小微企业投融资协会相关账户银行明细、电子光盘、专项审计报告的补充说明，证实：携银在线资金去向中出借且尚未收回的4602万元，其中1491.58万元通过龙泉市信诚中小微企业投融资协会出借；该协会从携银在线、季文松处融资，再转借其他企业，其他企业还款至龙泉市信诚中小微企业投融资协会，再还款至浙江携银在线网络科技有限公司、季文松。 19、财产查封、冻结决定书，证实公安机关对携银公司名 下账户及房产依法查封、冻结的情况。 20、企业查询情况，证实携银公司有借款债权的企业中，经查询已有10家企业被法院列为失信被执行人。 21、户籍证明，证实被告人彭剑峰的身份情况。 22、前科查询，证实被告人彭剑峰无违法犯罪前科。 23、抓获经过，证实被告人彭剑峰经公安机关电话传唤到案。 24、同案犯杭建新的供述，证实其是金讯公司泰州分公司经理，金讯公司对外投资由季文松决定，杭州分公司有两个财务，因为要承担杭州总部运转费用，要监管携银在线的业务。彭剑峰作为携银网高管参与金讯集团的各分公司高管会议，参与客户推介会并发言讲话，推介网上投资的操作方法。 25、同案犯季文松的供述，证实其供认金讯众信资产管理有限公司、金讯控股有限公司、携银在线网络科技有限公司的实际控制人是其。2013年下半年开始向全社会融资，陆续在全国成立了三十几家分公司和营业网点，与投资人签订合同，拿投资人的钱去投项目。 携银网是其委托第三方支付机构直接来收款，是浙江携银在线网络科技有限公司的线上平台，是由彭剑峰牵头组建团队研发的Ｐ2Ｃ网站，客户可以在携银在线ＡＰＰ投资，平台面向全国，2014年上线。携银网募集资金后，主要以债权形式向中小企业短期放贷。携银公司和金讯公司都是其的，用来做线上、线下业务，金讯公司的行政部和财务部也管理携银在线的行政和财务，携银公司的开支是从其个人银行卡里支出，都是金讯公司的钱。携银在线的总经理是彭剑峰，姚某只是挂名法定代表人，没有参与实际经营。除其之外，彭剑峰是携银公司最大的领导，负责公司的整个运营，包括吸收资金的业务，可以理解为季文松是董事长，彭剑峰是ＣＥＯ。彭剑峰下辖五个部门，其中财务部向金讯众信杭州分公司负责，管理线上客户的投资款、处理客户提现、项目计息、公司日常运营费用的发放；运管部负责网站营销活动即网站推广、配合金讯公司的风控部门进行线上发标，所有标的均是金讯的风控部门提供。携银网通过互联网推广，具体操作均由彭剑峰团队执行。携银网向社会公众吸收存款，没有经过任何监督管理机构的审批。 26、被告人彭剑峰的供述和辩解，证实其供称其是浙江携银在线网络科技有限公司的副总经理、监事兼运营总监，负责公司的产品和技术部门，主要是建设、维护携银网、手机ＡＰＰ携银网，携银网从事ｐ2ｐ理财。公司股东是金讯控股，实际控制人是季文松。其于2014年3月由季文松招入金讯公司，让其担任携银网运营总监，由其组织一个团队（网站技术人员、设计人员）来建立携银网。季文松在线下吸收投资多年，为扩大吸收投资范围而成立携银在线公司。携银公司由其实际负责整体运营，姚某是挂名法定代表人，财务部向金讯杭州分公司负责。客户投资款进入连连支付、易宝支付第三方平台。携银网2014年10月上线，2016年7月28日停止兑付。携银网通过搜索引擎、金讯全国线下分公司推广。网上的项目标的都是季文松找来的，资金进出由季文松决定。携银网除财务及风控部门外，其他工作人员由其负责招聘，网站由其负责运营。其起薪是13000元，2014年年底调至15000元，2016年增至17000元，业绩奖金另计。 上述证据，经庭审质证无疑，本院予以确认。 本案事实清楚，证据确实充分，足以认定。 本院认为，被告人彭剑峰伙同季文松等人违反国家金融管理法规，向不特定公众吸收存款，扰乱金融秩序，情节严重，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控成立。在共同犯罪中，被告人彭剑峰起主要作用，系主犯，应按其参与实施的全部犯罪活动处罚。对被告人彭剑峰及其辩护人提出的彭剑峰系从犯之意见，经查，被告人彭剑峰在季文松授意下，明知携银公司不具有相应金融资质，而直接负责搭建起携银网平台，从事在线上向不特定公众非法吸收存款活动，日常负责携银网运营和携银公司管理，对案涉非法吸收资金犯罪规模的扩大，起到重要作用，应以主犯论处；上述辩解及辩护意见，与查明的事实不符，本院不予采纳。被告人彭剑峰犯罪后自动投案，如实供述自己罪行，系自首，予以从轻处罚。对辩护人与本院认定一致的辩护意见予以采纳。根据被告人彭剑峰的犯罪事实和情节，不符合缓刑条件；辩护人相应意见于法不符，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条和《最高人民法院关于适用财产刑若干问题的规定》第二条第一款之规定，判决如下： 一、被告人彭剑峰犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币三十万元（刑期从判决执行之日起计算；执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年6月18日起至2025年12月17日止；罚金限判决生效后十日内缴纳）。 二、对冻结在案的银行账户资金、查封在案的不动产依法处置（涤除优先权）后按损失比例发还相关被害人，责令被告人彭剑峰继续退赔被害人的其余损失。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向浙江省杭州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长  于天麟 人民陪审员  郑 忠 人民陪审员  曹 舒 二〇二〇年八月二十一日 书 记 员  王姗姗 ?*MERGEFORMAT?1? ?*MERGEFORMAT?2? ?*MERGEFORMAT?3?