湖南省湘乡市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0381民初1323号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司湘乡市支行，住所地湘乡市东山办事处励志大道湘房世纪城三期起凤苑6栋101号。 负责人：陈东，行长。 委托诉讼代理人：曹钢，湖南湘原律师事务所律师。 被告：苏志辉，男，1975年5月23日出生，汉族，住湖南省湘乡市望春门车站路1号。 被告：焦红，女，1980年3月14日出生，汉族，住湖南省湘乡市东郊乡浒洲村第八村民组349号。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘乡市支行（以下简称邮政银行湘乡市支行）与被告苏志辉、焦红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月25日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月23日公开开庭进行了审理。原告邮政银行湘乡市支行的委托诉讼代理人曹钢到庭参加诉讼，被告苏志辉、焦红经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行湘乡市支行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告立即向原告偿付借款本金59771.92元，支付截至2020年3月2日止的利息(含罚息、复利)6883.94元，且自2020年3月3日起以前述未偿还本金为基数，按年利率12.7725%支付逾期利息至借款本金全部清偿之日止；2.判令两被告立即向原告偿付借款本金127130.37元，支付截至2020年3月2日止利息(含罚息、复利)17966.78元，且自2020年3月3日起按年利率12.7725%支付逾期利息至借款本金全部清偿之日止；3.判令两被告立即向原告偿付借款本金22022.36元，支付截至2020年3月2日止的利息(含罚息、复利)2948.04元，且自2020年3月3日起按年利率11.505%支付逾期利息至借款本金全部清偿之日止；4.确认原告在300000元的范围内对两被告位于湘乡市望春门办事处东风路云门寺11号惠泽楼202#的房产（他项权证号：湘房他证湘乡市字第16599号）享有优先受偿权;5.判令两被告承担本案全部案件受理费、财产保全费。事实与理由：2013年7月31日，原告与被告苏志辉以及作为共同借款人的焦红签订《个人额度借款合同》，双方约定，原告向被告苏志辉提供300000元借款额度，被告苏志辉在2013年7月31日至2015年7月31日期间可以循环使用前述借款额度，在剩余额度范围内可多次向原告借款。前述合同项下各笔借款的具体借款利率，根据贷款基准利率，在各笔借款发生时，按另行约定的上下浮动比例予以补充确定。若被告逾期偿付本息，由被告按照借款利率的1.5倍分别向原告支付罚息、复利、逾期利息。同时约定，若被告额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天(含)或累计逾期次数超过6次，原告有权提前收回贷款。且约定，原告为实现债权的所花费的诉讼费、财产保全费、律师费等费用全部由借款人承担。两被告于2013年7月31日与原告签订《个人最高额抵押合同》，以其二人位于湘乡市望春门办事处东风路云门寺11号惠泽楼202＃的房产就前述借款本息以及费用的偿付向原告提供300000元的最高额担保，且于2013年8月6日就前述房产办理了抵押登记。 前述合同生效后，两被告基于前述合同，于2013年8月28日向原告借款100000元，于2013年10月1日向原告借款200000元，双方补充约定两笔借款的借款期限均为120个月，均由被告采用等额本息的还款方式向原告偿付本息，借款年利率均为8.515％。两被告于2015年3月25日向原告借款29000元，双方补充约定借款期限为120个月，由被告采用等额本息的还款方式向原告偿付本息，借款年利率为7.67％。原告按约向被告履行借款提供义务后，被告并未按约履行偿付本息的义务。以上三笔借款当前逾期已经超过90天(含)且累计逾期次数超过6次。原告遂诉至法院。 被告苏志辉、焦红未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2013年7月31日，原告邮政银行湘乡市支行与被告苏志辉、焦红签订《个人额度借款合同》。合同约定原告向两被告提供300000元借款额度，两被告在2013年7月31日至2025年7月31日期间可以循环使用前述借款额度，在剩余额度范围内可多次向原告借款。申请支用借款额度时，被告应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（以下简称《借款支用单》），单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按《个人额度借款合同》约定及《借款支用单》的约定确定。合同项下单笔贷款利率以基准利率为基础，按照一定比例上浮或下浮，确定年利率。利率浮动比例由原被告双方在《借款支用单》中约定。逾期罚息利率为贷款利率的1.5倍。同时约定，若被告额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天(含)或累计逾期次数超过6次，原告有权提前收回贷款。 2013年7月31日，原告邮政银行湘乡市支行与被告苏志辉、焦红签订了《个人最高额担保合同》。该合同约定《个人额度借款合同》、《借款支用单》、各类凭证以及形成债权债务关系的其他法律性文件为该合同的主合同。担保限额为300000元，担保期间为2013年7月31日至2026年7月31日，担保范围包括债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和为实现债权及担保权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。抵押物为两被告所有的位于湘乡市望春门办事处东风路云门寺11号惠泽楼202＃房产，于2013年8月6日在湘乡市房产产权监督管理处办理了抵押登记，他项权证为湘房他证湘乡市字第16599号，登记的债权数额为300000元。 2013年8月28日，苏志辉与邮政银行湘乡市支行订立《个人额度借款支用单》和《个人贷款（手工）借据》；《个人额度借款支用单》约定申请支用借款金额为100000元，借款期限为120个月，还款方式为等额本息，贷款利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮30%；《个人贷款（手工）借据》约定借款金额为100000元，借款期限120个月（从2013年8月28日至2023年8月28日），年利率为8.515%。同日，邮政银行湘乡市支行向苏志辉发放贷款100000元。 2013年10月1日，苏志辉与邮政银行湘乡市支行订立《个人额度借款支用单》和《个人贷款（手工）借据》；《个人额度借款支用单》约定申请支用借款金额为200000元，借款期限为120个月，还款方式为等额本息，贷款利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮30%；《个人贷款（手工）借据》约定借款金额为100000元，借款期限120个月（从2013年10月1日至2023年10月1日），年利率为8.515%。同日，邮政银行湘乡市支行向苏志辉发放贷款200000元。 2015年3月25日，苏志辉与邮政银行湘乡市支行订立《个人额度借款支用单》和《个人贷款（手工）借据》；《个人额度借款支用单》约定申请支用借款金额为29000元，借款期限为120个月，还款方式为等额本息，贷款利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮30%；《个人贷款（手工）借据》约定借款金额为29000元，借款期限120个月（从2015年3月25日至2025年3月25日），年利率为7.67%。同日，邮政银行湘乡市支行向苏志辉发放贷款29000元。 上述三笔借款发放后，两被告向邮政银行湘乡市支行归还了部分借款本金及支付了部分利息；其中第一笔100000元的借款尚欠借款本金59771.92元，利息已支付至2018年8月10日；第二笔200000元的借款尚欠借款本金127130.37元，利息已支付至2018年8月10日；第三笔29000元的借款尚欠借款本金22022.36元，利息已支付至2018年4月28日。 本院认为，邮政银行湘乡市支行与苏志辉、焦红签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》及与苏志辉签订的多份《个人额度借款支用单》和《个人贷款（手工）借据》均是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律的规定，应当认定为有效，双方当事人均应当按照合同的约定履行各自的义务。 苏志辉、焦红借款后，未按合同约定及时偿还借款本金及支付利息，其行为构成违约，邮政银行湘乡市支行有权依合同约定提前收回贷款，苏志辉、焦红应当承担向邮政银行湘乡市支行偿还借款本金及支付利息和逾期利息的民事责任。 但是，邮政银行湘乡市支行对利息和逾期利息的计算有误；《个人额度借款合同》及《个人额度借款支用单》约定贷款利率采用浮动利率，现邮政银行湘乡市支行就三笔借款要求按固定利率计算利息和逾期利息违反了合同的约定；本院对邮政银行湘乡市支行超过上述利率标准计算出的利息不予支持。 苏志辉、焦红与邮政银行湘乡市支行签订《个人最高额抵押合同》，为与邮政银行湘乡市支行签订的主合同所产生的债务在最高债权额限度内向邮政银行湘乡市支行提供抵押担保，且双方办理了抵押登记手续，邮政银行湘乡市支行依法对苏志辉、焦红提供的抵押物享有抵押权。在苏志辉、焦红未履行债务时，邮政银行湘乡市支行依法有权就苏志辉、焦红提供的抵押物的拍卖、变卖所得或折价价款在最高债权额限度内享有优先受偿权。 苏志辉、焦红经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应当视为其放弃自己的诉讼权利，由此产生的法律后果自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、由被告苏志辉、焦红共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘乡市支行借款本金186902.29元并支付利息和逾期利息（利息和逾期利息自2018年8月11日起至2019年8月19日止按中国人民银行同期同类贷款利率上浮30%基础上加收50%计算，自2019年8月20日起至借款清偿之日止按全国银行间同业拆借中心贷款市场报价利率上浮30%基础上加收50%计算）； 二、由被告苏志辉、焦红共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘乡市支行借款本金22022.36元并支付利息和逾期利息（利息和逾期利息自2018年4月29日起至2019年8月19日止按中国人民银行同期同类贷款利率上浮30%基础上加收50%计算，自2019年8月20日起至借款清偿之日止按全国银行间同业拆借中心贷款市场报价利率上浮30%基础上加收50%计算）； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘乡市支行就被告苏志辉、焦红所有的位于湘乡市望春门办事处东风路云门寺11号惠泽楼202＃房产（他项权证为：湘房他证湘乡市字第16599号）的拍卖、变卖所得或折价价款在300000元内享有优先受偿权。 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘乡市支行的其他诉讼请求。 上述给付内容，限本判决生效后十日内履行完毕。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4852元，减半收取计2426元，财产保全费1720元，合计4146元，由被告苏志辉、焦红共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。 审 判 员 周艺林 二〇二〇年八月四日 法官助理 童长鸣 书 记 员 王 璟 附本案适用法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。