黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0103民初4030号原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，职务董事长。委托诉讼代理人：生月，黑龙江宜友律师事务所律师。被告：裴洪成，男，1982年4月14日出生，汉族，住黑龙江省肇东市。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安公司）与被告裴洪成追偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安公司委托诉讼代理人生月到庭参加诉讼，被告裴洪成经本院合法传唤无正当理由未出庭。本案现已缺席审理终结。原告平安公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告给付原告理赔款21992.04元（其中借款本金21515.84元、利息372.19元、罚息104.01元）；2、判令被告给付原告逾期保费3520元；3、判令被告给付原告自2019年2月1日起至实际清偿日止的违约金（以25512.04元为基数，按照年利率24%计算）；4、判令被告给付原告律师费1200元；5、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告于2016年7月12日向案外人中国民生银行股份有限公司（以下简称民生银行）、重庆金安小额贷款有限公司（以下简称金安小贷公司）借款8万元，并于当日在原告处投保平安个人消费信贷保证保险，原告为被告核发了《平安个人消费信贷保证保险保险单》。该保险单约定，被告每月支付保费960元，被告如未能按照借款合同的约定偿还借款，则由原告对被保险人即民生银行、金安小贷公司承担保险责任。后被告未按约定期限偿还借款，原告代被告向民生银行、金安小贷公司偿还了剩余借款本息，取得了出借人在借款合同中的权利。后原告多次向被告催收欠款，被告拒不履行还款义务，故原告诉至法院。被告裴洪成未出庭，亦未向法庭提交书面答辩意见。本院查明，2015年7月17日，平安公司与案外人民生银行、金安小贷公司签订《联合贷款业务合作协议》，协议约定民生银行、金安小贷公司按照99：1的比例共同向借款人提供个人小额信用贷款，平安公司为该小额贷款提供个人贷款保证保险服务。联合贷款发放后，由金安小贷公司委托平安付科技服务有限公司或平安付电子支付有限公司完成借款人应付保费、借款应还贷款款项等的全额扣收。金安小贷公司所扣收的款项中，优先向平安公司支付保险费，剩余款项由民生银行、金安小贷公司按照债权比例分配。平安公司同意在保险期间内承担保单项下保险责任，不论投保人是否按时支付保费。当由平安公司承保的贷款任何一期逾期达80天，民生银行、金安小贷公司任一方可在逾期第80天向平安公司提出索赔申请。平安公司的理赔金额包括贷款剩余本金、及截至实际赔付日已发生的利息、罚息、复利等。平安公司须在收到民生银行、金安小贷公司任一方提出的索赔申请当日完成理赔确认及理赔款划拨，完成理赔。平安公司完成理赔并经民生银行确认后，民生银行委托金安小贷公司签署《保险赔款确认书》给平安公司，平安公司就所理赔的全部金额，包括但不限于贷款本金、利息、罚息等，对投保人享有代为求偿权。2016年7月12日，裴洪成与金安小贷公司签订《借款合同》，约定裴洪成向金安小贷公司借款8万元，借款期限36个月，自2016年7月12日至2019年7月12日；借款利率以中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%计收，借款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，本合同借款利率不变；还款方式为等额本息还款法；放款条件包括平安公司出具以金安小贷公司、民生银行为被保险人的个人借款保证保险保单，为裴洪成全部借款本息（含罚息、复利等）承担保证保险责任；借款逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按合同约定的借款利率的150%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止；对不能按时支付的利息、罚息，按照借款利率的150%计收复利；金安小贷公司作为其合作金融机构的受托人，向裴洪成发出的任何通知、宣布提前到期、提前终止本合同等意思表示，均视为代表其自身及委托人合作金融机构即民生银行的意思表示；如裴洪成发生还款逾期三十天以上或累计逾期五期以上时，金安小贷公司有权单方决定宣布借款立即到期，并立即或即期收回已经发放的借款及相应利息、罚息、复利等。2016年7月12日，裴洪成在平安公司处投保平安个人贷款保证保险，被保险人为民生银行、金安小贷公司；保险金额由承保的借款金额加相应利息组成，对民生银行的承保金额为94169元，对金安小贷公司的承保金额为951元；保险期间自个人借款合同项下借款发放之日起，至清偿全部借款本息之日止；保险费缴纳方式为按月缴纳，投保人同意由保险人委托银行或其他支付机构从投保人指定的账户中扣除每月应缴保险费；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费；如投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，如投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人已违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金。金安小贷公司按照借款合同约定向裴洪成发放贷款后，裴洪成未依约按时足额还款。2019年2月1日，平安公司向金安小贷公司支付理赔款219.84元，向民生银行支付理赔款21772.27元，其中包括裴洪成尚欠金安小贷公司、民生银行的借款本金21515.84元、利息372.19元、罚息104.01元。另查明，平安公司为此次诉讼实际支出律师费1200元。上述事实，有联合贷款业务合作协议、借款合同、平安个人贷款保证保险保险单、保险赔款确认书、律师费发票、律师费明细等证据为证，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，依法成立的合同具有法律约束力。裴洪成与金安小贷公司签订的借款合同、与平安公司签订的保证保险合同系当事人真实意思表示，且内容不违反法律及行政法规的强制性规定，均合法有效。各方当事人应按照合同约定履行各自义务。上述合同签订后，金安小贷公司按照合同约定向裴洪成发放贷款，裴洪成应按期偿还借款本息及服务费，但其未按约履行义务，应承担还款责任及违约责任。裴洪成在平安公司处投保个人借款保证保险，其已实际缴纳保险费数期，保险合同依法成立且已生效。发生理赔事项后，平安公司依约向金安小贷公司支付理赔款21992.04元，裴洪成应依照保险合同的约定支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。现平安公司要求被告裴洪成给付保险理赔款21992.04元、未付保险费3520元及平安公司为本次诉讼实际支出的律师费1200元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于平安公司请求的违约金，保险合同中“投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金”的约定过高，原告主张按照年利率24%计收符合法律规定，本院予以支持，即裴洪成应自2019年2月1日起至实际给付之日止，按照年利率24%的标准向平安公司支付违约金。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第六十条第一款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告裴洪成给付原告中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款21992.04元；二、被告裴洪成给付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费3520元；三、被告裴洪成给付原告中国平安财产保险股份有限公司上述款项的违约金（自2019年2月1日起至实际给付日止，按年利率24%计付)；四、被告裴洪成给付原告中国平安财产保险股份有限公司律师费1200元。上述款项于本判决生效后十日内履行完毕。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取234元，由被告裴洪成负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审判员  纪帅兵二〇二〇年八月十一日书记员  司 晴