辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初1365号原告：平安银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区南京北街163甲1，统一社会信用代码：912101003131322823。负责人：赵曾政，系该行行长。委托诉讼代理人：陈莎莎，系辽宁开宇律师事务所律师。委托诉讼代理人：宋济廷，系辽宁开宇律师事务所律师。被告：刘城宇，男，1983年7月24日出生，汉族，住沈阳市铁西区。原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告刘城宇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人陈莎莎，被告刘城宇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告刘城宇于2019年6月5日签订的《个人信用贷款合同》；2.请求法院判令被告刘城宇偿还原告借款本金346525.38元、利息、罚息12873.25元、复利258.51元，合计359657.14元（以上本金及利息截止日为2019年12月26日）,并自2019年12月27日起，按《个人信用贷款合同》约定的计息办法给付原平安银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际清偿之日止；3.请求法院判令被告刘城宇赔偿原告律师费2000元；4.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。被告刘城宇辩称，2019年6月份，我在平安银行业务员诱导下，在原告处贷款，填写资料时没有提到过任何费用及任何保险费用。填写完资料后，平安人员向我要贷款费1.2万元，保险费3000元左右。当时因为全部材料已经提交完毕，无法退回，无奈之下我交了共计1.5万元左右的费用。当时告诉我利息是每月0.7％，隔几天原告就放款了。放款后我正常按月足额还款。2019年10月的时候，我突然接到自称是平安工作人员的电话，让我提供这些钱花哪儿的发票，还必须机打发票。贷款之前没有任何人告诉我要发票的事。因为中间间隔4个月，钱也不是花在一个地方，所以我无法开出全部发票。他们说不开发票就涨利息，态度特别恶劣，随后将利息涨到年利率25.8%（国家法律规定年化利率不得超过24％），之前是年利率16.5%。后来，有个平安风险部的人给我打电话，他让我给他4000元，帮我摆平这件事，让我做个假发票给他，剩下的事他帮我办。我感觉进了平安银行的套路贷里，被一步步的套进去了。我认为做假发票犯法，就没同意。后来我把证据提给了原告，经过协商，将利息调了回来，但是和之前告诉我的月息0.7％还是差好多。协调此事期间，我的征信受到了影响。后来和平安银行客户经理刘建伟协商，同意给我减免两个月利息、罚息等作为弥补我的征信损失。因为当时是2019年12月31日，第二天是元旦放假，所以让我先还两个月的本金29810元，在2020年1月2日给我处理完毕。我按约定还了钱(当时还完了我所有的逾期就不欠了)。之后在2020年1月2日，平安银行客户经理刘建伟告诉我有关处理这件事的领导外出开会学习，处理不了。我又一次进入原告的套路。当时我天天打电话跟银行相关工作人员沟通，原告所有工作人员都不管，让我等电话通知（事后我才知道平安银行在2019年12月26号已将我起诉）。因为我的还款日是每月五日，银行不给我入账处理完，我无法继续还款。之后拖到1月8日才给我入账（但是已经过还款日三天）。我找原告沟通此事，都是在拖我。之后又告诉我能减免一个月利息。我害怕又发生上次事件，让他们出具书面证据，原告就让我等电话，我一直在等。2020年1月23日，我因身体原因去住院，才发现我的账户被冻结。原告一边装作给我减免利息，一边把我账号冻结让我还款，一步步给我套进来。原告没有告诉我要冻结账户，也没有告诉我要诉讼，都是让我在等。我自身有心脏病、糖尿病，医生让我住院，借的钱转我账号里都动不了，我现在着急入院，请法院严查平安银行的违规行为。本院经审理查明的案件事实及理由如下：一、贷款合同成立及生效情况：1.合同签订情况：2019年6月5日，原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告刘城宇签订《个人信用贷款合同》；2.借款本金：405000元；3.借款期限：24个月，自2019年6月5日起至2021年6月5日止；4.合同执行利率：固定利率，年利率16.8%；5.逾期利率标准：从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；6.还款方式：按月等额还本付息法；7.违约责任：若拖欠本金或利息、费用，贷款人有权要求借款人提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，立即将合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行；8.欠息情况：截止至2020年6月1日，被告刘城宇尚拖欠贷款本金317008.43元，利息26521.17元，罚息1554.91元。二、其他情况：1.原告委托辽宁开宇律师事务所处理本次诉讼，支出律师费2000元。本院认为，原、被告签订的《个人信用贷款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。根据《个人信用贷款合同》的约定，被告拖欠本金或利息、费用即构成违约事件，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金、结清利息并由被告承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。虽被告刘城宇抗辩原告收取高额利息并拖延办理贷款入账，导致其逾期还款。但根据原告提交的证据，能够认定其一直按合同约定收取利息、罚息等费用，而被告确未按约定的日期偿还贷款，且未能提供有效证据证明其有正当理由，依照《最高人民法院关于适用的解释》第九十条：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外”的规定，对被告该项抗辩，本院不予支持。被告刘城宇未按期履行还款义务，属违约行为，原告依约有权提前收贷，故对原告要求被告刘城宇偿还贷款本金、利息、罚息、复利并赔偿律师费的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、解除原告平安银行股份有限公司沈阳分行与刘城宇于2019年6月5日签订的《个人信用贷款合同》；二、被告刘城宇于本判决生效后十日内一次性偿还原告平安银行股份有限公司沈阳分行借款本金317008.43元，利息26521.17元，罚息1554.91元（以上本金、利息、罚息、复利计算截止至2020年6月1日），并自2020年6月2日起按《个人信用贷款合同》约定的计息办法给付原告平安银行股份有限公司沈阳分行利息、罚息、复利至本判决实际偿还之日止；三、被告刘城宇于本判决生效后十日内一次性赔偿原告平安银行股份有限公司沈阳分行律师费2000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6725元，减半收取3362.5元、保全费2318元，均由被告刘城宇负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员  聂雪二〇二〇年八月十日书记员  姜悦本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。