湖北省武汉市新洲区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0117民初2509号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：文敏，湖北千禧律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐少明，湖北千禧律师事务所律师。被告：余正喜，男，1975年8月2日出生，汉族，武汉市新洲区人，住武汉市新洲区，原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安公司）与被告余正喜保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月17日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月18日公开开庭进行了审理。原告平安公司的委托诉讼代理人文敏到庭参加诉讼，被告余正喜经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告余正喜向原告平安公司支付其已垫付的保险赔款30,588.43元（其中本金29,784.54元、利息803.89元、罚息0元）；2.被告余正喜向原告平安公司支付逾期保费2,323.19元；3.被告余正喜以保险理赔款为基数，自2014年8月20日起至还清之日止，按年利率24%利率向原告平安公司支付违约金，截止至起诉之日违约金为38,255.92元；4.本案的律师费用和诉讼费用（公告费、评估费、保全费用）由被告余正喜负担。事实与理由：2013年12月1日，被告余正喜与中国光大银行股份有限公司武汉徐东支行（以下简称光大银行徐东支行）签署贷款合同，向其贷款34,000元。同时，被告余正喜(投保人)就该笔贷款向原告平安公司投保保证保险，以光大银行徐东支行为被保险人，与原告平安公司签署《平安个人贷款保证保险保险单》。光大银行徐东支行按照贷款合同约定向被告余正喜发放共计34,000元的贷款。但自2014年6月1日始，被告余正喜再未履行合同约定还款义务。根据保险单“特别约定”条款：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。原告平安公司于2016年8月20日向被保险人光大银行徐东支行进行理赔，理赔金额共计30,588.43元，光大银行徐东支行向原告平安公司出具了《代偿债务确认书》。理赔后，原告平安公司多次向被告余正喜催收，被告余正喜始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。截至起诉日，被告余正喜除未付理赔款和保费外，尚欠原告平安公司违约金共计38,255.92元。被告余正喜拒不偿还全部理赔款项也不支付保费的违约行为，给原告平安公司造成了经济损失。原告平安公司为维护自己的合法权益，向本院提起诉讼，请求如前所述。被告余正喜未作答辩。原告平安公司围绕诉讼请求依法提交了营业执照、法定代表人身份证明及身份信息、余正喜的居民身份证、个人贷款合同（无担保条款）、《平安个人消费信贷保证保险投保单》《平安个人消费信贷保证保险保险单》、中国光大银行武汉分行徐东支行贷款借据、《代偿债务确认书》《还款交易明细》等证据，被告余正喜未予以质证。对原告提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年12月1日，被告余正喜与光大银行徐东支行签署《个人贷款合同》，约定借款金额为34,000元，借款期限为36个月，还款方式为等额本息还款。合同签订当日，光大银行徐东支行将34,000元发放给被告余正喜。2013年11月27日，被告余正喜（作为投保人）以光大银行徐东支行作为被保险人向原告平安公司投保签署《平安个人消费信贷保证保险保险单》一份，约定：保证保险金额为40,426元，每月保费646元，保险期间为银行贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止。此外，保险单特别约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期、提前还款，保险人均有权催回未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费”。自2014年6月1日开始，被告余正喜再未履行《个人贷款合同》约定的还款义务。2014年8月20日，因被告余正喜逾期未能还款，原告平安公司按照保险合同约定向光大银行徐东支行理赔，支付理赔款共计30,588.43元（包括本金29,784.54元、利息803.89元）。中国光大银行股份有限公司武汉分行向原告平安公司出具了《代偿债务确认书》一份，确认其于2014年8月20日收到原告代偿款30,588.43元。同时，截至2014年8月20日，被告余正喜逾期未支付的保险费为2,323.19元。本院认为，原告平安公司与被告余正喜之间的《平安个人消费信贷保证保险保险单》是双方真实意思表示，其内容未违反法律及行政法规强制性规定，双方之间的保证保险合同关系依法成立并生效。因被告余正喜未按其与银行签订的《个人贷款合同》履行还款义务，原告平安公司依约向该行支付了保险理赔款，已履行保证保险责任，有权要求被告余正喜支付理赔款30,588.43元。同时，被告余正喜未按约支付保险费，除已付保费外，还应向原告平安公司支付截至2014年8月20日前的保险费2,323.19元。被告未按合同履行义务，其行为已经构成违约，故被告应承担违约责任。原、被告在合同中约定违约金按日千分之一标准支付，高于原告诉讼中请求违约金按年利率24％支付。原告在诉讼中对被告违约金降低计算标准，系其真实意思的表示，且符合法律规定，本院予以支持。故被告余正喜应自2014年8月20日起至款项还清之日止，以保险理赔款30,588.43元为基数，按照年利率24％的标准向原告平安公司支付违约金。原告平安公司主张的律师费用，未提交相应证据证实其主张，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告余正喜于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款30,588.43元；二、被告余正喜于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付所欠保险费2,323.19元；三、被告余正喜于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以保险理赔款30,588.43元为基数，按照年利率24％的标准，自2014年8月20日起计算至实际付清之日止）；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费756元，减半收取计378元，由被告余正喜负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  叶章明二〇二〇年八月十八日书记员  曹光中