常州市金坛区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0413民初2981号原告：中国银行股份有限公司金坛支行，住所地常州市金坛区北门大街2号。负责人：吕宏操，该支行行长。委托诉讼代理人：李跃军，江苏天择律师事务所律师。委托诉讼代理人：储庆华，江苏天择律师事务所律师。被告：肖祖平，男，1981年5月29日生，汉族，住常州市金坛区。原告中国银行股份有限公司金坛支行（以下简称中国银行）诉被告肖祖平金融借款合同纠纷一案，本院2020年7月13日立案后，由审判员王蕊适用简易程序，实行独任审判，于2020年7月30日公开开庭进行了审理，原告中国银行的委托代理人李跃军到庭参加诉讼，被告肖祖平经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告借款本金63825.52元，罚息3966.91元（罚息计算至2020年5月18日止），律师代理费9700元，合计人民币77492.43元以及支付从2020年5月19日起至借款本息还清之日止按合同约定计算的利息和罚息；2、本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年8月21日被告与原告签订中国银行个人开户及综合服务协议书和个人电子账户服务协议，后被告通过手机银行与原告签订“中银E贷”循环贷款额度72000元，循环贷款额度期限为自本合同生效之日起一年；“中银E贷”贷款业务并非由双方当面签订书面合同，而是由被告自行开通手机银行，并通过手机银行提交贷款申请后，形成《个人网络循环贷款合同》，系统自行审核通过并放款，放款至被告在原告处开立的账号，被告在原告处开立还款账号，在循环额度提取期间，被告于2018年8月23日申请贷款72000元，贷款借期为提取之日起12个月；本合同项下贷款利率为固定利率，执行年利率6.09%，计息天数为每笔贷款的实际放款日至该笔贷款结清为止，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%;按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=(本金+应付未付利息）X实际天数X日罚息利率（其中原告明确双方约定的计息方式包含按罚息利率计收的复利）。还款方式为按月付息到期还本，还款日是每月21日；借款人未按期归还贷款本息的，构成违约，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。贷款发放后，被告未能按约履行还款义务，截至2020年5月18日，被告未偿还贷款本金63825.52元，罚息3966.91元。被告肖祖平未答辩也未提供证据。原告中国银行围绕诉讼请求,依法提交了个人银行法律责任及防范提示告知书、网上终端操作截图、个人网络循环贷款合同、中银Ｅ贷额度借款人信息、贷款申请、贷款信息列表、历史交易明细清单、贷款账户查询、已还款明细、委托代理合同、律师费票据等证据,被告肖祖平未出庭质证，视为其放弃质证权利。经审查，本院对原告提供以上证据的真实性予以确认，可以作为认定案件事实的依据，结合原告的陈述，本院认定无异议事实如下：2018年8月21日,被告与原告签订中国银行个人开户及综合服务协议书和个人电子账户服务协议。后被告通过互联网向原告申办中银Ｅ贷个人网络循环贷款业务。原告（贷款人）与被告（借款人）通过网络达成《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》,约定:贷款人同意向借款人提供循环贷款,循环贷款额度以贷款人最终审批结果为准,贷款币种为人民币。循环贷款额度期限为自本合同生效之日起一年。借款人在通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时与贷款人约定每笔贷款的期限、用途及还款时间。单笔贷款的贷款期限自贷款人实际放款日起算,实际放款日及还款时间以借款人自助提款时形成的贷款人系统记录为准,该系统记录为本合同的组成部分,与本合同具有同等法律效力。未经贷款人书面同意,借款人不得改变借款用途。本合同项下贷款利率为:以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自动提款时约定的贷款利率为准。贷款利率按日息计算,日利率＝年利率／360。但借款人出现任何不符合本合同约定的情况的,贷款人有权调整贷款利率。本合同有效期内,如遇基准利率发生变化的,贷款利率不变。按借款人向贷款人申请提款时约定的计息方式计算利息。计息天数为每笔贷款的实际放款日至该笔贷款结清为止。若借款人未按约定期限还款,就逾期部分,从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息,直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。按罚息利率计收利息的,计息公式为利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。本合同项下每笔贷款,借款人可选择还款方式偿还贷款本息,以借款人通过贷款人电子服务渠道申请贷款时点击确认并经贷款人最终审批的还款方式为准。下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约:……（2）未按期归还贷款本息;……出现违约事件时,贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期,要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失,包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。双方还约定了借款人通过手机客户端等服务渠道与贷款人约定的住址、电话为通讯及联系方式，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书、诉讼送达地均以此为准。送达地址为常州市金坛区。2018年8月23日，原告完成审批,确认借款额度为72000元,期限为12个月。2018年8月23日，原告向被告发放贷款72000元，借款期限自2018年8月23日至2019年8月23日，基准利率为年利率6.09%,还款方式为规则还息,到期还本息,还款周期为每月。截止2020年5月18日被告已归还本金8174.48元，归还前期利息4445.7元,结欠本金63825.52元，罚息3966.91元。为本案诉讼，原告于2020年6月18日与江苏兴坛律师事务所签订委托代理合同，根据该合同，原告应支付律师代理费用9700元。本院认为,原、被告签订的个人网络循环贷款合同,系双方当事人真实意思的表示,内容不违反法律、法规的强制性规定,属合法有效,原、被告均应按照合同约定履行各自的义务。原告已履行了放款义务,被告应按合同约定履行还款义务。现借款到期,被告肖祖平未能按约归还借款,已构成违约,原告主张被告归还借款本金63825.52元及罚息3966.91元符合双方约定,本院予以支持。对于利率标准,双方约定贷款年利率为6.09%,罚息利率上浮50%为9.135%,根据合同约定，被告还应承担以63825.52元为基数,自2020年5月19日起按约定利率上浮50%(即年利率9.135%)计算至实际给付之日止的利息。关于律师费,原告与被告对律师费的负担在双方合同中有明确约定,该损失已实际发生,且原告主张的费用未超过有关规定,故本院对原告要求被告给付律师费9700元的请求予以支持。被告肖祖平经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为其放弃了抗辩、举证、质证、陈述等权利，本院依法可缺席判决。据此,依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:一、被告肖祖平于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司金坛支行借款本金63825.52元、罚息3966.91元（截止2020年5月18日），以及自2020年5月19日起至实际给付之日止以63825.52元为基数，按年利率9.135%计算的罚息。二、被告肖祖平于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司金坛支行律师费9700元。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币869元（已减半收取），由被告肖祖平负担。此款原告已预交，被告应与上述义务同时履行，一并给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定向该院预交上诉案件受理费。审判员 王 蕊二〇二〇年八月四日书记员 龚秋韵附本判决适用法律条款：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。