福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0824民初1384号 原告：武平县农村信用合作联社十方信用社，统一社会信用代码913508241580231063，住所地福建省武平县十方镇十方村富方新街54号。 主要负责人：李龙芳，主任。 委托诉讼代理人：吕晓辉，武平县农村信用合作联社十方信用社职工。 被告：聂芳英，女，1986年10月14日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：曹荣，男，1981年8月19日出生，汉族，农民，住四川省资阳市安岳县。 原告武平县农村信用合作联社十方信用社与被告聂芳英、曹荣银行卡纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告武平县农村信用合作联社十方信用社的委托诉讼代理人吕晓辉、被告聂芳英到庭参加诉讼，被告曹荣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 武平县农村信用合作联社十方信用社向本院提出诉讼请求：1.依法判令聂芳英、曹荣偿还原告截至2020年7月5日使用福万通普惠金融卡透支本金29833.76元、利息1180.14元、违约金79.75元，合计31093.65元，并支付自2020年7月6日起至款清日止以透支本金29833.76为基数，按月利率9‰计算的利息，及以每期账单确定的最低还款额未偿还部分的日万分之五计算的违约金；2.依法判令聂芳英、曹荣承担本案受理费。事实和理由：2017年2月10日，聂芳英向原告申请期限3年，金额3万元的福万通普惠金融卡，并签名填写《福万通普惠金融卡申请表》一份，声明充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合同（合约）的各项规则。合约第二条第3项约定:福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（以下均指聂芳英）的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。第四条第1项:普惠金融卡有效期最长为3年。第五条第9项约定:甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方（以下均指原告）有权依法向持卡人催收;追缴并有权停止持卡入使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款手续费），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为甲方承担。合约还约定了双方的其他权利义务等条款。曹荣在《武平县农村信用合作联社贷记卡、“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表》申请人配偶声明栏“本人已知晓申请人聂芳英向贵社（部）申请办理福万通普惠金融卡，今后此债务及贵社（部）实现有关债权的全部费用由本人和该申请人共同偿还”项下签名、按指纹。依照聂芳英的申请，原告核准并向其发放了卡号为62×××03的普惠金融卡，卡片授信额度为人民币叁万元整，年费100元，授信期限3年，自2017年2月14日起至2020年2月13日止，预借现金／消费／转账月利率9‰，每月22日出账单，账单日后25日内按账单最低还款额还款。聂芳英领卡后陆续透支使用，但在普惠金融卡授信到期后未归还全部所欠款项，原告多次催收未果。截至2020年7月5日，聂芳英余欠透支本金29833.76元、利息1180.14元、违约金（滞纳金）79.75元，合计31093.65元。原告认为，聂芳英作为持卡人（借款人）未按合同约定归还普惠卡项下债务构成违约，应当依法承担继续履行的法律责任。曹荣签字确认普惠卡项下债务为夫妻共同债务，故曹荣应承担共同还款责任。原告为维护自身的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》及有关法律规定，特具状起诉，请依法裁判。 聂芳英辩称，对借款事实及欠款事实无异议，希望武平县农村信用合作联社十方信用社能允许其延期还款，尽量在年底前还清。 曹荣未作答辩。 武平县农村信用合作联社十方信用社围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.《福万通普惠金融卡申请表》《福建农村信用社／农商银行普惠金融卡领用合约》《福建农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》一份，证明聂芳英向原告申请领用3年期“随借随还”的福万通普惠金融卡，原告核准并向其发放了卡号为62×××03的普惠金融卡，卡片授信额度为人民币3万元整，年费100元，授信期限3年，月利率9‰；2.《武平县农村信用合作联社贷记卡、“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表》一份，证明曹荣应对聂芳英使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担共同还款义务；3.《交易明细查询》《账户余额查询》各一份，证明至2020年7月5日，聂芳英尚欠福万通普惠金融卡透支本金29833.76元、利息1180.14元、违约金79.75元。聂芳英质证无异议，曹荣未到庭质证，聂芳英、曹荣未依法提交证据。 本院经审查认为，武平县农村信用合作联社十方信用社提交的上述证据内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2017年2月10日，聂芳英填写《福万通普惠金融卡申请表》一份，向原告申请办理信用额度30000元的福万通普惠金融卡。武平县农村信用合作联社十方信用社与聂芳英，于2017年2月11日签订了《福建农村信用社／农商银行普惠金融卡领用合约》。合同第二条第3项：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（聂芳英）的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。第四条第1项：福万通普惠金融卡卡片的有效期限最长为3年。第五条第9项：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），持卡人已经支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为甲方承担。合同还约定了双方的其他权利义务等条款。依照聂芳英的申请，原告核准并向其发放了卡号为62×××03的福万通普惠金融卡，授信额度为30000元，年费100元，授信期限3年，自2017年2月14日起至2020年2月13日止，预借现金／消费／转账月利率9‰，按月结息，结息日为每月22日（账单日），持卡人应在账单日后25日内按账单最低还款额还款。聂芳英领卡后陆续透支使用，授信到期后，聂芳英始终未归还到期本息，经原告多次催收未果。截至2020年7月5日尚欠透支本金29833.76元、利息1180.14元、违约金79.75元。曹荣系聂芳英配偶，在《武平县农村信用社合作联社贷记卡、“普惠金融卡”申请面谈调查审批表》中签字确认，并声明：“本人已知晓申请人聂芳英向贵社（部）申请办理福万通普惠金融卡，申请金额为3万，今后此债务及贵社（部）实现有关债权的全部费用由本人和该申请人共同偿还”。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。合同当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行并赔偿损失的违约责任。武平县农村信用合作联社十方信用社与肖佳辉签订了《福建农村信用社/农商银行普惠金融卡领用合约》，确定了双方的权利义务，该合同意思表示真实，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。聂芳英未依照《福建农村信用社/农商银行普惠金融卡领用合约》按时偿还借款构成违约，武平县农村信用合作联社十方信用社有权向聂芳英催收并要求聂芳英全额偿还所欠款项，并有权要求聂芳英按合同约定支付违约金。 曹荣系借款人聂芳英配偶，且在《武平县农村信用合作联社农户及其他自然人申请面谈调查审查审批表》签字确认，并声明：“本人已知晓申请人聂芳英向贵社（部）申请办理福万通普惠金融卡，申请金额为3万元，今后此债务及贵社（部）实现有关债权的全部费用由本人和该申请人共同偿还”。可以据此认定，该笔借款系夫妻双方共同意思表示，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”。据此，该笔借款应认定为聂芳英与曹荣夫妻共同债务，曹荣应承担共同还款义务。 综上所述，武平县农村信用合作联社十方信用社请求：1.依法判令聂芳英、曹荣偿还原告截至2020年7月5日使用福万通普惠金融卡透支本金29833.76元、利息1180.14元、违约金79.75元，合计31093.65元，并支付自2020年7月6日起至款清日止以透支本金29833.76为基数，按月利率9‰计算的利息，及以每期账单确定的最低还款额未偿还部分的日万分之五计算的违约金；2.依法判令聂芳英、曹荣承担本案受理费的诉讼请求，本院依法予以支持。曹荣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 聂芳英、曹荣应于本判决生效之日起十日内偿还武平县农村信用合作联社十方信用社福万通普惠金融卡透支本金29833.76元、利息1180.14元、违约金79.75元，及以透支本金29833.76元为基数自2020年7月5日起至实际给付之日止按月利率9‰计算的利息，和以每期账单最低还款额未偿还部分为基数至实际给付之日止按日利率万分之五计算的违约金。 案件受理费577.3元，减半收取计288.65元，由聂芳英、曹荣负担。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  何霖昌 二〇二〇年八月十八日 书记员  聂琳恒 附： 主要法律依据 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。