湖南省平江县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0626民初1775号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司平江县支行，住所地湖南省岳阳市平江县开发区天岳大道泰和大厦，统一社会信用代码：914306266735940696。法定代表人：陈忠世，行长。委托诉讼代理人：方欣，男，1974年9月13日出生，汉族，住平江县，系该行员工。被告：黄能文，男，1981年9月18日出生，汉族，住湖南省平江县天岳经济开发区。被告:徐随弟（系黄能文配偶），女，1980年10月24日出生，汉族，住湖南省平江县天岳经济开发区。被告:李细华，女，1956年5月3日出生，汉族，住湖南省平江县天岳经济开发区。被告:黄标成，男，1957年8月18日出生，汉族，住湖南省平江县天岳经济开发区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平江县支行（以下简称邮政银行平江支行）与被告诉黄能文、徐随弟、李细华、黄标成金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员单小军适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人方欣到庭参加诉讼。被告黄能文、徐随弟、李细华、黄标成经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告黄能文之间的借款合同；2、判决被告黄能文、徐随弟立即偿还贷款：第一笔贷款本金200000元，利息3692.6元，本息合计203692.6元。第二笔贷款本金300000元，利息5538.9元，本息合计305538.9元；第三笔贷款300000元，利息5495.6元，本息合计305495.6元。以上3笔贷款本息合计814727.1元（该利息至2020年4月23日），并按约定支付至还款时的利息及逾期所产生的罚息（金额按贷款结清日微机显示数据为准）；3、判决原告有权对被告位于平江县天岳开发区（湘（2018）平江县不动产权第0003228号）、位于平江县开发区（平房权证城字第××号）的房产折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿权；4、由被告李细华、黄标成对上述款项承担连带清偿责任。5、判令上述被告承担本案的诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等实现债权的其它所有费用。事实和理由：2018年7月12日原告邮政银行平江支行（贷款人）与被告黄能文、徐随弟（借款人）签订了《个人贷款额度借款合同》（以下称主合同），授信额度金额为人民币800000元，额度存续期最长为96个月，前48个月为额度支用期，在额度支用期内，被告黄能文、徐随弟可以余额循环使用上述额度，合同项下单笔贷款利率为年利率，具体贷款利率在借据中约定，罚息利率在上述约定的利率基础上加收30%确定。同日，原告邮政银行平江支行与被告黄能文、徐随弟签订《小额贷款最高额抵押合同》（以下称抵押合同一），被告黄能文、徐随弟将共有的房产（平房权证城字第××号、平国用（2006）第××号）抵押给原告邮政银行平江支行，为主合同及其项下各单项业务合同提供金额为人民币485500元的最高额抵押担保，债权确定期间为2018年7月12日至2028年7月12日。同日，原告邮政银行平江支行与被告李细华、黄标成（抵押担保人）签订《小额贷款最高额抵押合同》（以下称抵押合同二），被告李细华、黄标成愿意将共有的房产（湘2018平江县不动产权第0003228号）抵押给原告邮政银行平江支行，为主合同及其项下各单项业务合同提供金额为人民币1450100元的最高额抵押担保，债权确定期间为2018年7月12日至2028年7月12日。上述两处房产均办理了抵押登记。同日，原告邮政银行平江支行与被告李细华、黄标成（保证人）签订《小额贷款最高额保证合同》（以下称保证合同），被告李细华、黄标成愿意为主合同及其项下各单项业务合同提供金额为人民币800000元的最高额保证，债权确定期间为2018年7月12日至2028年7月12日，保证期间为保证合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，保证方式为连带责任保证。2018年7月16日，被告黄能文、徐随弟与原告邮政银行平江支行签订《个人商务Ｅ捷贷业务开办协议》，该协议是对主合同的补充，协议有效期自2018年7月16日至2019年7月16日，在协议有效期内被告黄能文、徐随弟可以通过邮政银行的手机ＡＰＰ（Ｅ捷贷）自主申请支用贷款。2019年7月14日，被告黄能文、徐随弟向原告邮政银行平江支行出具借据三张（金额分别为300000元、300000元、200000元，利率均为年利率6.525%，借款期限均为2019年7月14日至2020年7月14日），同日，原告邮政银行平江支行向被告黄能文的银行账户发放了三笔贷款共计人民币800000元。贷款发放后，被告黄能文、徐随弟未按主合同约定履行还款义务，经原告邮政银行平江支行多次催讨，被告黄能文、徐随弟仍不履行，被告李细华、黄标成亦拒绝履行其担保和保证义务。截止2020年8月17日止，被告黄能文、徐随弟共下欠原告邮政银行平江支行借款本金800000元，利息及罚息33632.39元。被告黄能文、徐随弟、李细华、黄标成均未答辩，未向法庭提交任何证据。原告邮政银行平江支行为支持其诉讼请求，向法庭提供相关证据，并经庭审质证认证，均具有证据效力，本院予以采信，对原告邮政银行平江支行主张的被告黄能文、徐随弟借款事实、提供最高额抵押担保事实、欠款金额以及被告李细华、黄标成为上述债务提供最高额抵押担保和最高额保证事实予以认定。本院认为：原告邮政银行平江支行与被告黄能文、徐随弟签订的主合同和抵押合同一，原告邮政银行平江支行与被告李细华、黄标成签订的抵押合同二和保证合同系当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应依约严格履行义务。原告邮政银行平江支行已按合同约定足额发放贷款，但被告黄能文、徐随弟未依约偿还借款本息，存在违约情形，故对原告邮政银行平江支行诉请被告黄能文、徐随弟支付上述款项的请求，本院予以支持。被告黄能文、徐随弟、李细华、黄标成作为抵押人，依法应当承担抵押担保责任，原告邮政银行平江支行有权要求处置涉案抵押房产，并对所得价款享有优先受偿权。被告李细华、黄标成作为连带责任保证人，应对被告黄能文、徐随弟的上述债务承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向被告黄能文、徐随弟追偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第三十四条、第三十六条、第三十八条、第五十三条、第五十九条、第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平江县支行与被告黄能文、徐随弟之间签订的《小额贷款额度借款合同》；二、被告黄能文、徐随弟应于本判决生效之日起三十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平江县支行偿还借款本金人民币800000元及相应的利息与逾期利息（利息、罚息按合同约定及中国人民银行的规定计算至款项还清之日止）；三、被告黄能文、徐随弟届时不履行上述付款义务的，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平江县支行有权申请拍卖、变卖被告黄能文、徐随弟名下位于平江县天岳开发区的房产（平房权证城字第××号、平国用2006第××号）、被告李细华、黄标成名下位于平江县的房产（湘2018平江县不动产权第0003228号），并以所得价款优先受偿。上述抵押房产拍卖、变卖后，价其款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由被告黄能文、徐随弟继续清偿；四、被告李细华、黄标成对上述债务在小额贷款最高额保证合同约定的范围内承担连带清偿责任；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平江县支行其他的诉讼请求。如未按本判决确定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费11947元，减半收取5974元，由被告黄能文、徐随弟、李细华、黄标成负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于岳阳市中级人民法院。审判员  单小军二〇二〇年八月二十日法官助理谷紫东书记员黄莺