湖北省钟祥市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0881民初251号原告：湖北钟祥农村商业银行股份有限公司，住所地钟祥市莫愁大道55号，统一社会信用代码91420800326060337K。法定代表人：张铁雄，董事长。委托诉讼代理人（特别授权代理）：刘尚友，湖北祥鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人（特别授权代理）：李勇，公司员工。被告：胡某某，男，1968年11月29日出生，汉族，住钟祥市，被告：张某某（系胡某某之妻），女，1970年9月14日出生，汉族，住钟祥市，被告：曾某某，男，1974年4月30日出生，汉族，住钟祥市，被告：李某某（系曾某某之妻），女，1976年1月19日出生，汉族，住钟祥市，原告湖北钟祥农村商业银行股份有限公司（以下简称农村商业银行）诉被告胡某某、张某某、曾某某、李某某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农村商业银行的委托诉讼代理人李勇、被告胡某某到庭参加诉讼，被告张某某、曾某某、李某某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农村商业银行向本院提出诉讼请求：1、请依法判决被告胡某某、张某某立即偿还贷款本金95322.90元、利息及罚息22776.19（截止2019年12月31日）以及自2020年1月1日至实际清偿日止的利息（按照合同约定，利息按照利率16.2％计算）；2、判决原告享有处分被告曾某某提供的质押存款10000元本金及利息用以偿还所担保贷款本息的权利；3、判决被告曾某某、李某某承担连带保证责任；4、判决被告承担本案的诉讼费及实现债权的其他费用。事实及理由：2016年2月3日，被告胡某某、张某某在钟祥农商银行双河支行申请贷款10万元，双方签订《个人借款合同》约定，借款期限为24个月，即2016年2月3日至2018年2月3日，约定年利率10.8％，借款人逾期还款的在约定利率基础上加收50％罚息，约定按月付息。被告胡某某、张某某亲笔在合同上签名、盖章。2016年2月3日，被告曾某某与原告签订了《质押合同》约定，被告担保的主合同为原告与胡某某于2016年2月3日签订的个人借款，质押物为曾某某在双河支行开立的定期存单10000元，质押的效力及于质押物所产生的孳息，实现质权时，可通过协商将质物拍卖、变卖或兑现、提现后以所得价款优先受偿，或将质物折价以清偿主债权。被告曾某某、李某某在合同上签名、盖章。2016年2月3日，被告曾某某办理了存单质押手续，质押物为曾某某名下定期存单，账号为81×××79，存单本金为10000元，存款期限为定期2年。2016年2月3日，被告曾某某、李某某与原告签订保证合同约定，所担保的主合同为原告与胡某某于2016年2月3日签订的个人借款，所担保的主债权金额和期限依主合同之约定，保证方式为连带责任保证，保证范围为主合同项下全部债权本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费），保证期限为主合同借款期限届满之次日起两年。被告曾某某、李某某亲笔在合同上签名、盖章。2016年2月3日，原告将100000元贷款转至被告胡某某账户，全面履行了合同义务，被告胡某某、张某某在借款凭证上签名、盖章。我行益根据合同约定，向被告履行了贷款发放义务，而截止诉讼日被告仅偿还了部分本息，截止诉讼日，拖欠本金95322.90元，逾期利息和罚息22776.19元，严重违约，原告多次索讨无果。被告胡某某辩称：我本人没有向农村商业银行申请银行贷款，还款应当由第三方承担还款责任。贷款属于企业贷款，以我的名字贷的款，我不认识担保人。贷款打在我的银行卡上我都不清楚。贷款时是我签的字，贷多少钱及还款情况我都不清楚。被告张某某、曾某某、李某某未做答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，因被告张某某、曾某某、李某某经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自动放弃质证权利。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院根据采信及确认的证据，结合当事人的陈述，确认本案事实如下：2016年2月3日，胡某某、张某某与农村商业银行签订了《个人借款合同》，合同约定胡某某、张某某向农村商业银行借款100000元，借款期限为24个月（即2016年2月3日至2018年2月3日），借款年利率为10.8％，按月付息，借款人逾期还款的在约定利率基础上加收50％罚息。当天农村商业银行按照合同约定向胡某某、张某某发放贷款100000元。2016年2月3日，曾某某及李某某与农村商业银行签订了质押合同，质押物为曾某某名下在农村商业银行10000元定期（存单账号为81×××79，存款期限为定期2年），担保的主债权为胡某某、张某某与农村商业银行于2016年2月3日签订的《个人借款合同》，担保的范围包括主债权及利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、保管担保财产的费用、实现债权的相关费用，该权利凭证已交付。2016年2月3日，曾某某及李某某与农村商业银行签订了保证合同，担保的主债权为胡某某、张某某与农村商业银行于2016年2月3日签订的《个人借款合同》，保证方式为连带责任保证，担保的范围包括主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用，保证期限为主合同项下的借款期限届满之次日起两年。2016年2月3日，农村商业银行将借款本金100000元汇入胡某某账户。胡某某、张某某在偿还部分本息后，截止2019年12月31日尚有本金95322.90元及利息、罚息22776.19元未偿还。本院认为，原告农村商业银行于被告胡某某、张某某签订的借款合同系双方真实意思表示、合法有效，在原告农村商业银行已全面履行发放借款义务后，被告胡某某、张某某应当按照借款合同约定承担偿还借款本息的民事责任。同时，原告农村商业银行与被告曾某某、李某某签订的质押合同系双方真实意思表示、合法有效，被告曾某某也按照约定将其名下10000元的定期存单交付给了原告农村商业银行，原告农村商业银行依法有效的取得了对该权利质物的质押权，并对该质物及孳息享有优先受偿的权利。另外，原告农村商业银行与被告曾某某、李某某签订的保证合同系双方真实意思表示、合法有效，被告曾某某、李某某应当按照保证合同的约定承担相应的民事责任，由于双方约定的保证方式系连带责任保证，因此被告曾某某、李某某对被告胡某某、张某某的债务应当承担连带清偿责任。关于原告农村商业银行要求被告承担实现债权的其他费用，因其未提交相关证据，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百一十三条、第二百一十九条、第二百二十一条、第二百二十三条、第二百二十四条、第二百二十九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告胡某某、张某某偿还原告湖北钟祥农村商业银行股份有限公司借款本金95322.90元及截止2019年12月31日的利息、罚息22776.19元，并以95322.90元为本金，按照年利率16.2%计算，继续支付自2020年1月1日起至借款实际清偿日止的利息。被告曾某某、李某某对上述借款及利息承担连带清偿责任。二、原告湖北钟祥农村商业银行股份有限公司对被告曾某某提供的质押物定期存单（存单账号为81×××79）本金10000元及利息享有优先受偿的权利。三、驳回原告湖北钟祥农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。上述一项限本判决生效后十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2662元，减半收取1331元由被告胡某某、张某某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省荆门市中级人民法院。审 判 长  寇 飞人民陪审员  丁自茹人民陪审员  韩 勇二〇二〇年八月十九日法官助理余亚龙书记员李庆