河南省南阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫13民终3697号上诉人（原审被告）：邓光明，男，1969年3月18日出生，汉族，住河南省新野县。委托诉讼代理人：和平，河南豫宛律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：河南新野农村商业银行股份有限公司五星支行（曾用名：新野县农村信用合作联社五星信用社），住所地河南省南阳市新野县五星街。负责人：杨悦孔，任支行行长职务。委托诉讼代理人：乔宁，男，1982年11月4日出生，汉族，住河南省新野县，系河南新野农村商业银行股份有限公司工作人员。原审被告：陈志军，男，1959年11月29日出生，汉族，住河南省新野县。上诉人邓光明因与被上诉人河南新野农村商业银行股份有限公司五星支行、原审被告陈志军为金融借款合同纠纷一案，不服新野县人民法院（2020）豫1329民初551号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年7月24日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。上诉人邓光明委托诉讼代理人和平到庭参加诉讼，被上诉人河南新野农村商业银行股份有限公司五星支行、原审被告陈志军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邓光明上诉请求：1、撤销一审判决，改判驳回河南新野农村商业银行股份有限公司五星支行的诉讼请求；2、一、二审诉讼费用由河南新野农村商业银行股份有限公司五星支行承担。事实和理由：1、一审判决认定法律关系有误，邓光明与河南新野农村商业银行股份有限公司五星支行之间未完全形成债权债务关系。贷款手续办完后，在如何给10万元的问题上，河南新野农村商业银行股份有限公司五星支行的经办人林海洋告诉邓光明“你到邓州市办个银行卡，密码是统一的是什么什么”。邓光明按要求办理完后，林海洋将卡要走，说让等着放款通知。结果等了很长时间未见通知，当邓光明催问时，林海洋说“款未贷成”。当河南新野农村商业银行股份有限公司五星支行起诉后邓光明不知是怎么回事，后到邓州信用社开卡行一查才知道10万元贷款在办手续后第二天在河南新野农村商业银行股份有限公司五星支行处被取走。当邓光明反映到河南新野农村商业银行股份有限公司五星支行领导处后，他们不但不查谁取走这10万元，反而继续起诉。因取走10万元有监控视频，也有人签字。故贷款不办理完结款未到手，这样债权系普通有因债权，需查明债的生成，债的变化，债的结果形成。一审将一般有因债权当成特殊的无因债权是错的，只看书面记载的权利义务不管其他。2、一审程序违法，因在一审中邓光明已申请法庭调取取走10万元的视频，遭法庭拒绝，依法应予调取或告知河南新野农村商业银行股份有限公司五星支行提供。河南新野农村商业银行股份有限公司五星支行、陈志军均未到庭，无答辩或陈述意见。河南新野农村商业银行股份有限公司五星支行向一审法院起诉请求：1、判令邓光明偿还贷款本金100000元及利息，利息计至款付清之日止；2、判令陈志军对上述借款本息承担连带清偿责任；3、由邓光明、陈志军承担本案全部费用。一审法院认定事实：2017年6月30日，河南新野农村商业银行股份有限公司五星支行与邓光明签订个人借款合同，约定河南新野农村商业银行股份有限公司五星支行借给邓光明100000元，期限12个月，自2017年7月3日起至2018年7月3日止，期内月利率11.16‰，逾期贷款罚息在原借款利率基础上加收50%，同日河南新野农村商业银行股份有限公司五星支行与陈志军签订保证合同，约定保证方式为连带担保责任，保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。贷款到期后，经河南新野农村商业银行股份有限公司五星支行多次催要，邓光明、陈志军拒不偿还借款本金及利息，故引起诉讼。一审法院认为，《中华人民共和国民法总则》第六十七条规定：“法人合并的，其权利和义务由合并后的法人享有和承担。法人分立的，其权利和义务由分立后的法人享有连带债权，承担连带债务，但是债权人和债务人另有约定的除外。”本案中，新野县农村信用合作联社五星信用社于2019年9月24日变更名称为河南新野农村商业银行股份有限公司五星支行，新野县农村信用合作联社五星信用社的权利义务依法应当由河南新野农村商业银行股份有限公司五星支行享有和承担。河南新野农村商业银行股份有限公司五星支行与邓光明签订的金融借款合同，系双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应按照合同约定全面履行自己的义务。邓光明辩称未收到该笔贷款并对河南新野农村商业银行股份有限公司五星支行提供的借款借据第二联借方传票上的签名有异议，但在规定期限内并未向法庭提交字迹鉴定申请书并预交鉴定费，故其应承担举证不能的法律后果，辩解理由与合同约定不符，一审法院不予认可。河南新野农村商业银行股份有限公司五星支行已按约定将借款100000元打入邓光明账户，双方已经形成了金融借款合同关系。邓光明逾期未履行还款结息义务，已构成违约。故河南新野农村商业银行股份有限公司五星支行请求邓光明偿还借款本金100000元及利息，符合法律规定，予以支持。陈志军与河南新野农村商业银行股份有限公司五星支行签订了保证合同和担保承诺书，约定了保证方式和保证期间，故河南新野农村商业银行股份有限公司五星支行请求判令陈志军对上述借款本息承担连带清偿责任，符合法律规定，予以支持。陈志军经合法传唤未到庭参加诉讼，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、邓光明于本判决生效后十日内偿还河南新野农村商业银行股份有限公司五星支行借款本金100000元及利息。2017年7月3日起的利息按月利率11.16‰计付至2018年7月3日止，2018年7月4日起的利息按月利率11.16‰加收50%计付至借款本金还清之日止；二、陈志军对上述借款本息承担连带清偿责任。案件受理费2300元，减半收取1150元，由邓光明、陈志军负担。二审中，被上诉人河南新野农村商业银行股份有限公司五星支行、原审被告陈志军未向本院提交新证据。上诉人邓光明向本院提交：邓光明河南省农村信用社账户历史交易明细清单复印件一份。用以证明：2017年7月3日放款，2017年7月4日信用社工作人员就把款取走了。河南新野农村商业银行股份有限公司五星支行、陈志军未到庭，视为其放弃质证的权利。本院认证如下：上诉人邓光明提供的以上证据仅能证明争议的100000元于2017年7月4日从其本人账户取现，无法证明该款系信用社工作人员支取。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力，当事人均应按照合同的约定全面履行自己的义务。本案中，河南新野农村商业银行股份有限公司五星支行（原新野县农村信用合作联社五星信用社）与邓光明于2017年6月30日签订的《个人借款合同》系当事人真实意思表示，合同内容也不违反法律法规的禁止性规定，应为有效合同，故合同的当事人均应按照合同的约定全面履行自己的义务。上述合同签订后，河南新野农村商业银行股份有限公司五星支行（原新野县农村信用合作联社五星信用社）即按照借款合同约定于2017年7月3日向邓光明支付了100000元借款，邓光明在借款到期后未按照合同约定归还本息，已经构成违约，故河南新野农村商业银行股份有限公司五星支行（原新野县农村信用合作联社五星信用社）依据借款合同主张邓光明承担还款责任符合双方合同约定及法律规定。结合二审中邓光明提交的证据，更加能够印证河南新野农村商业银行股份有限公司五星支行（原新野县农村信用合作联社五星信用社）足额发放了贷款，现邓光明以其本人未支取款项为由拒绝承担还款责任，于法无据，故其上诉理由不能成立，本院依法不予采信。综上所述，邓光明的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2300元，由邓光明负担。本判决为终审判决。审判长  李新华审判员  杨 乐审判员  罗 军二〇二〇年八月十三日法官助理赵琳书记员王萌