湖南省常宁市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0482民初1286号 原告：某某银行。 负责人：贺某，该单位行长。 委托诉讼代理人：吴宏健，湖南天戈律师事务所律师。 委托诉讼代理人：尹某某，男。（特别授权） 被告：陈某某，男。 被告：阳某甲，女。 委托诉讼代理人：陈某某，男。 被告：某某化工有限责任公司。 法定代表人：陈某某，该公司总经理。 被告：彭某某，女。 委托诉讼代理人：陈斌，湖南明正律师事务所律师。 被告：梁某某，男。 委托诉讼代理人：陈斌，湖南明正律师事务所律师。 被告：阳某乙，男。 委托诉讼代理人：陈某某，男。 原告某某银行为与被告陈某某、阳某甲、某某化工有限责任公司、彭某某、梁某某、阳某乙借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告某某银行委托诉讼代理人尹某某、吴宏健，被告陈某某、某某化工有限责任公司法定代表人陈某某，彭某某、梁某某共同委托诉讼代理人陈斌，阳某甲、阳某乙共同委托诉讼代理人陈某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告某某银行向本院提出诉讼请求：一、判令解除原、被告签订的个人额度借款合同，（合同编号：43006192215084417375）；二、被告陈某某、阳某甲偿还原告借款4，694，919.15元及利息；三、被告某某化工有限责任公司、彭某某、梁某某、阳某乙承担连带责任；四、原告对被告陈某某、阳某甲提供的抵押财产，位于原常宁市松柏镇大桥路的两处房产，房产证号为常房权证常宁字第00009758号、常房权证常宁字第07038723号房屋，享有优先受偿权；五、原告实现债权的费用及诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年8月6日，被告陈某某、阳某甲向原告申请借款5，000，000元，同年8月26日，原告与被告陈某某签订了《个人额度借款合同》，合同编号为43006192215084417375，合同约定，原告同意向被告陈某某授信5，000，000元，额度支用期可以循环使用，额度存续期为10年（2015年8月26日至2025年8月26日），前5年为额度支用期，贷款用途为购买原材料，利率为人民银行公布的同期同档次贷款利率最低上浮35%，罚息利率为在贷款利率上加收50%确定。2018年8月26日，被告陈某某、彭某某、梁某某与原告签订了《最高额保证合同》，合同编号为43006192315083718284，被告彭某某、梁某某同意为借款提供连带保证担保。被告某某化工有限责任公司向原告出具担保函，自愿为被告陈某某的借款提供连带保证担保。被告陈某某、阳某甲与原告签订了《个人最高额抵押合同》，被告陈某某、阳某甲同意以位于原常宁市松柏镇大桥路两处房产，房产证号为常房权证常宁字第00009758号、常房权证常宁字第07038723号房屋，为借款提供抵押担保。根据合同约定，不论是否存在其他担保，原告可不分先后，向各抵押人、保证人主张权利。合同签订后，2015年8月27日，被告陈某某分别支用了4，000，000元、1，000，000元，期限为5年，年利率为6.75%，逾期利率为10.125%，还款方式为阶段性等额本息还款。上述借款合计有1，884，392.28元本金及利息35，417.89元未还。2017年6月12日，被告陈某某再次申请支用800，000元，并追加被告某某化工有限责任公司、阳某乙为全部借款5，000，000元提供最高额保证担保，并签订了编号为4399980Q17066933645的《最高额保证合同》。原告于2017年6月13日支用了借款，借款金额为800，000元，借款期限为2017年6月13日至2022年6月13日，利率为6.65%，逾期利率为9.975%，还款方式为阶段性等额本息还款，目前该笔借款尚有本金650，366.06元，利息12，436.18元未还。2019年2月27日，被告陈某某通过邮储银行E捷贷分别支用223，000元、200，000元，期限为5年（即2019年2月27日至2024年2月27日），年利率为6.75%，逾期利率为10.125%，还款方式为阶段性等额本息还款，上述两笔借款尚有本金2，160，160.81元，利息38，156.31元未还。至2019年7月31日止，被告陈某某尚欠借款本金共计4，694，919.15元，尚欠利息86，010.38元。现被告陈某某已构成违约。据原告了解，被告陈某某涉及大量民间借贷，负债过高，经营状况急剧恶化，已严重影响履约能力，现原告要求解除合同，立即收回借款。为维护原告的合法权益，特向法院起诉，望判如所请。 被告陈某某辩称，借款属实，该款实际系某某化工有限责任公司在使用，每月也是该公司在还款，同意出售抵押房屋用于偿还借款本金及诉讼费。 被告阳某甲辩称，同意以个人资产偿还借款。 被告某某化工有限责任公司阳某乙辩称，现公司面临破产，同意按破产程序承担责任。 被告阳某乙辩称，在担保合同签字属实，对担保条款不清楚，被告阳某乙是在增加借款800，000元签字担保的。 被告彭某某辩、梁某某共同辩称，被告彭某某辩、梁某某的保证合同无效，被告彭某某、梁某某不承担保证责任。 经审理查明，2015年8月26日，原告某某银行与被告陈某某签订了个人额度借款合同，合同约定被告陈某某在原告处借款5，000，000元，在额度使用期内，债务人可以循环使用上述额度。额度存续期最长10年，自2015年8月26日至2025年8月26日，前5年为额度支用期，贷款用途为购买原材料，利率为人民银行公布的同期同档次贷款利率最低上浮35%，罚息利率为在贷款利率上加收50%确定。当日，被告陈某某、阳某甲与原告签订了《个人最高额抵押合同》，合同约定，被告陈某某、阳某甲同意以位于原常宁市松柏镇大桥路两处房产，房产证号为常房权证常宁字第00009758号、常房权证常宁字第07038723号房屋，为借款提供抵押担保。并办理了抵押登记。同日，被告陈某某、彭某某、梁某某与原告签订了《最高额保证合同》，合同约定担保人对主合同项下发生的债务承担连带保证责任，不论主合同项下债权是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，债权人有权要求保证人承担保证责任。如债权人放弃行使其对其他保证人或担保物（包括债务人约定提供的担保物）的担保权，保证人仍按照本合同约定承担全部保证责任。同时，被告某某化工有限责任公司向原告出具担保函、企业保证函，自愿为被告陈某某的借款提供连带保证担保。上述最高额保证合同保证金额均为5，000，000元，且在保证期限内。以上合同还约定了其他权利、义务。合同签订后，原告于2015年8月27日，分两次向被告陈某某发放了借款4，000，000元、1，000，000元，借据约定按年利率6.75%计算，逾期利率为10.125%，还款方式为阶段性等额本息，借款期限为2015年8月27日至2020年8月26日。2017年6月12日，被告陈某某再次申请支用800，000元，并追加被告某某化工有限责任公司、阳某乙为全部借款5，000，000元提供最高额保证担保，并签订了编号为4399980Q17066933645的《最高额保证合同》。原告于2017年6月13日支付了借款800，000元，约定借款期限为2017年6月13日至2022年6月13日，利率为6.65%，逾期利率为9.975%，还款方式为阶段性等额本息还款。2019年2月27日，被告陈某某通过邮储银行E捷贷分别支用223，000元、200，000元，共计423，000元，期限为5年（即2019年2月27日至2024年2月27日），约定年利率为6.75%，逾期利率为10.125%，还款方式为阶段性等额本息还款。尔后，被告陈某某偿还了部分借款，尚欠原告借款本金共计4，694，919.15元，其中，借款216，696.30元利息结至2019年4月27日，借款1，943，464.51元利息结至2019年4月27日，借款650，366.06元利息结至2019年4月13日，借款376，878.45元利息结至2019年4月27日，借款1，507，513.83元利息结至2019年4月27日。嗣后，经原告多次催收，被告陈某某拒不偿还借款。 上述事实，有原、被告方的当庭陈述及原告提交的证据一、被告方的身份证明；证据二、个人额度借款合同；证据三、最高额保证合同、个人最高额保证合同、担保函、企业保证函；证据四、个人额度借款支用单位、借据；证据五、中国邮政银行系统截图予以证明，并经当庭质证核实，可以确认。 本案焦点问题，本院作如下分析认定： 一、原告与被告陈某某、彭某某、梁某某于2015年8月26日签订的《最高额保证合同》，及原告与被告某某化工有限责任公司、阳某乙于2017年6月13日签订的《最高额保证合同》是否有效？被告彭某某、梁某某主张最高额保证合同无效。原告则认为，被告陈某某、彭某某、梁某某、阳某乙与原告签订的《最高额保证合同》合法有效。本院认为，本案中的最高额保证合同不符合法律规定的格式条款构成要件，从格式条款的签约地位看，不公平的格式条款，认定须以提供合同的一方当事人利用其优势地位强势要求对方当事人签订格式条款为前提，而本案原告不具备优势地位。另一方面最高额保证合同中特别提示载明，“甲方与乙方已对本合同的所有条款进行了充分的协商。乙方已提请甲方特别注意有关双方权利义务的全部条款，并对其作全面、准确的理解，乙方已经应甲方的要求对上述条款做出相应的说明。”被告陈某某、彭某某、梁某某、阳某乙均系完全民事行为能力人，某某化工有限责任公司对外作出的法律行为也是该公司的集体意志并由法定代表人作出，以上保证人均应当能理解和意识到为债务提供保证担保应当承担的法律后果，在无证据证明双方签订的《最高额保证合同》有效力瑕疵问题的情况下，本院认定原告与被告陈某某、彭某某、梁某某于2015年8月26日签订的《最高额保证合同》，及原告与被告某某化工有限责任公司、阳某乙于2017年6月13日签订的《最高额保证合同》有效。 综上所述，本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告与被告陈某某所签的借款合同合法有效。双方应按合同约定全面履行义务，原告按约定如期向被告陈某某发放了借款，被告陈某某未依约偿还借款，应承担违约责任。虽借款合同尚未到期，但被告陈某某迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行，因此原告可以解除借款合同，提前收回借款。被告阳某甲与被告陈某某系夫妻关系，该债务发生在夫妻关系存继期间，且被告阳某甲对该债务知情，并在《个人最高额抵押合同》上签字，可见系夫妻共同意思表示所负的债务，依法认定为夫妻共同债务。故对原告要求被告陈某某、阳某甲偿还借款4，694，919.15元及利息的诉请，符合法律规定，本院应予以支持。被告陈某某、阳某甲为保证债务的履行，提供了其名下坐落于原常宁市松柏镇大桥路段两处房产作为抵押，并依法进行了抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，原告有权就抵押财产优先受偿。对原告要求被告某某化工有限责任公司、彭某某、梁某某、阳某乙承担连带责任的诉请。本院认为，原告与被告某某化工有限责任公司、彭某某、梁某某、阳某乙签订了《最高额保证合同》，保证金额均为5，000，000元，且在保证期限内，该合同合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形,债权人应当按照约定实现债权;没有约定或者约定不明确,债务人自己提供物的担保的,债权人应当先就该物的担保实现债权;第三人提供物的担保的,债权人可以就物的担保实现债权,也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后,有权向债务人追偿”。在本案中的《最高额保证合同》中均约定“甲方（被告）对主合同项下发生的债务承担连带保证责任。无论乙方在主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），乙方均有权径行要求甲方优先承担保证责任。如乙方放弃行使其对其他保证人或保物(包括债务人自己提供的担保物)的担保权，甲方仍应按照合同的约定承担全部保证责任”。该约定中明确了债权人在实现担保物权和主张保证责任时不分先后顺序，符合《中华人民共和国物权法》第一百七十六条中的规定，故被告彭某某、梁某某、某某化工有限责任公司、阳某乙对被告陈某某、阳某甲的债务在5，000，000元范围内承担连带责任，各保证人在履行义务后，有权向被告陈某某、阳某甲追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、第九十四条第一款第（三）项、第一百零七条、第一百九十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下： 一、解除原告某某银行与被告陈某某签订的《个人额度借款合同》； 二、限被告陈某某、阳某甲于本判决书生效后十日内共同偿还原告的借款本金4，694，919.15元及利息，（利息计算：其中，借款本金216，696.30元，从2019年4月28日起按年利率10.125%计算利息；借款本金1，943，464.51元，从2019年4月28日起按年利率10.125%计算利息；借款本金650，366.06元，2019年4月14日起按年利率9.975%计算利息；借款本金376，878.45元，从2019年4月28日起按年利率10.125计算利息；借款本金1，507，513.83元，从2019年4月28日起，按年利率10.125%计算利息。上述利率计算至还清之日止）； 三、原告某某银行对被告陈某某、阳某甲提供的抵押物，即坐落于常宁市松柏镇大桥路的两处房产（产权证号分别为：常房权证常宁字第00009758号、常房权证常宁字第07038723号），享有优先受偿的权利。 四、被告某某化工有限责任公司、彭某某、梁某某、阳某乙对被告陈某某、阳某甲的债务在5，000，000元范围内承担连带责任，各保证人履行债务后，有权向被告陈某某、阳某甲追偿。 如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费44，358元，减半收取22，179元，由被告陈某某、阳某甲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审 判 员 尹素林 二〇二〇年八月十三日 法官助理 邝振艺 书 记 员 贺 斌 打印责任人：贺斌校对责任人：尹素林 相关法律条文 《中华人民共和国合同法》第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。