辽宁省东港市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽0681民初2935号 原告：北京鑫农普惠企业管理有限公司，住所地：北京市海淀区中关村南大街17号3号楼5层507-03。 法定代表人：张倩，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：张壮飞，辽宁鑫磊律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谭竣泽，辽宁鑫磊律师事务所实习律师。 被告：蔡丽，女，1976年12月5日出生，汉族，农民，现住东港市。 被告：曹轩博，男，1992年4月9日出生，汉族，系美团外卖员，现住东港市。 被告：徐松，男，1973年10月14日出生，满族，农民，现住东港市。 原告北京鑫农普惠企业管理有限公司（以下简称鑫农普惠）与被告蔡丽、曹轩博、徐松金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月9立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告鑫农普惠的委托诉讼代理人张壮飞、谭竣泽与被告曹轩博到庭参加了诉讼，被告蔡丽、徐松经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告鑫农普惠向本院提出诉讼请求：1.被告蔡丽向原告支付借款200000元；2.被告蔡丽向原告支付借款期限内未付利息、逾期利息、罚息、违约金、催收费等以本金200000元为基数，自2019年9月13日起计算至实际给付之日止，按年利率24%计算；3.被告曹轩博、徐松对上述款项支付承担连带清偿责任。事实与理由：2019年6月15日，被告蔡丽、案外人（贷出方）、北京同城翼龙网络科技有限公司（管理方）共同签署编号为JD1220518的《网络借贷协议》（以下简称《协议》）。《协议》约定贷出方向被告蔡丽出借资金人民币200000元整，借款期限自2019年6月15日至2020年6月14日，利息按照年利率15%计算。《协议》还就还款时间、违约责任等事项进行了约定，并约定借款人逾期后债权转让等事宜。同时，被告曹轩博、徐松承诺对被告蔡丽的上述债务承担连带保证责任。贷出方如约向被告蔡丽提供了借款，但被告蔡丽未能按约偿还本金及利息，已构成违约，管理方依约将债权转让给原告，约定由原告受让《协议》项下全部债权。原告认为《协议》、《担保函》等在平等自愿的基础上签订的合法有效合同文件，被告蔡丽应如约履行。 被告蔡丽未提交相关证据材料，亦未到庭参加诉讼，但在庭审前向本院递交书面答辩材料。被告蔡丽辩称，原告起诉欠款我不认可。我与丈夫徐松确实被朋友孙成先拉到翼龙贷东港运营中心帮其贷款，当时我和我丈夫填写过什么申请表，具体情况记不清楚，借款我也没有收到。孙成先说自己被他人起诉了，没有贷款资格，告诉我们只是帮他个忙，什么事不用我们负责，我们夫妻二人只是帮他做个手续。现在我因患病做手术，无力偿还借款。 被告曹轩博辩称，我到东港翼龙贷公司去办理贷款业务，我没有给他人担保。《担保函》上的签名确实是我写的，但不知怎么出现在《担保函》上。 被告徐松未提交相关证据材料，亦未到庭参加诉讼。 原告围绕诉讼请求向本院提交了《网络借贷协议》（合同编号：JD1220518）、《付款委托书》、转账及放款交易流水明细表、债权转让协议、债权转让及还款通知书（附邮寄通知、站内信、短信通知情况）等。被告曹轩博质证意见是：对《担保函》的签名字是本人写的，但不知怎么出现在《担保函》上。其他证据我不清楚。被告曹轩博提供录音材料一份，证明自己在翼龙贷东港运营中心只是去办理贷过款，没有给别人担保。原告质证意见是：录音当中谈话人的声音和身份无法确定。整个录音对被告曹轩博在翼龙贷是否给他人担保过一事没有结论性意见。被告曹轩博承认《担保函》的签名是本人的字，但称不知怎么出现在《担保函》上，被告应提供证据证明有人将名字移到《担保函》上的。被告提到的贷款申请表，对贷款申请表和《担保函》的区别，《担保函》上还有二次签名，被告的语言和文字的理解能力是能明显区别开的。对原告提交的证据，经质证和本院审查，证据真实、客观，可以采信。被告提交的录音资料，原告不予认可。被告证据材料不够清晰完整，结合原告提交的书证进行综合审查，被告的证据本院不予采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年6月15日，北京同城翼龙网络科技有限公司（撮合方）与被告蔡丽（借款人）及案外人（出借人）共同签署了《网络借贷协议》（合同编号为JD1220518），该协议约定被告蔡丽向案外人（出借人）借款200000元；借款用途用于翻新草莓大棚；借款期限12个月，自2019年6月15日至2020年6月14日；利息按照年利率15%计算；被告应按照按期付息到期还本的方式还款；被告若未能按照协议约定足额偿还任何一期款项的，除应继续支付应付款项外，每逾期一日，应按约定支付相应的违约金：逾期还款包括本金逾期、利息逾期、服务费逾期、或本金、利息、服务费均逾期中任何一种情况。逾期利息违约金为自利息逾期之日起按日未还款利息的万分之五支付，逾期本金违约金为自本金逾期之日起根据当期未还本金数额，每日0.062%支付。同时协议约定借款期满借款人未按期还款的，出借人同意授权北京同城翼龙网络科技有限公司对逾期债权提供债权转让服务，授权范围包括但不限于：代为寻找债权受让人，代为签署债权转让协议，代为收取、冻结、划扣债权转让价款及债权转让服务费，代为向借款人发送债权转让通知，出借人同意北京同城翼龙网络科技有限公司向借款人发送债权转让通知，但无需通知出借人。2019年6月17日，被告蔡丽向北京同城翼龙网络科技有限公司出具《付款委托书》载明：被告蔡丽与北京同城翼龙网络科技有限公司签订的《网络借贷协议》（合同编号JD1220518）申请借款200000元，并将上述借款200000元转付给收款人于克勤。被告蔡丽授权北京同城翼龙网络科技有限公司直接从其存管资金账户内扣划，本人不再提现操作。因上述借款产生的本金、利息及罚息、违约金、催收费及相关费用，将以协议的约定履行全面还款义务。同日，22名案外人将共计200000元借款汇入被告蔡丽委托的于克勤指定账户。 2019年6月17日被告曹轩博、徐松分别出具《担保函》，愿意为被告蔡丽的借款提供连带保证责任。保证的范围为借款本金、利息、逾期违约金、催收费用、损害赔偿金及债权人为实现债权而发生的其他费用。约定《担保函》所担保的主债权全部或部分转让的，保证人对转让后的债权受让人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。无需保证人另行确认。 《协议》约定还款计划为12期，每月一期，每月14日为还款日，每期还利息2500元。北京同城翼龙网络科技有限公司按约支付借款后，网络操作平台被告蔡丽账户显示，蔡丽分别于2019年7月12日、8月13日、9月12日按期支付当月借款利息2500元。自第四期还款日，即2019年10月14日起至今被告蔡丽未偿还借款本金利息。 2020年5月22日，原告与北京同城翼龙网络科技有限公司签订《债权转让协议》，取得出借人对蔡丽的债权。2020年5月25日，北京同城翼龙网络科技有限公司向蔡丽出具《债权转让及还款通知书》，告知蔡丽债权转让事宜，并催促其还款。 本院认为：合法的借贷关系受法律保护。本案中，通过原告提供的《网络借贷协议》、《付款委托书》转账及放款交易流水明细表、债权转让协议、债权转让及还款通知书、《担保函》等证据，可以认定原告与被告之间存在200000元的借贷合同关系，该关系不违反法律规定，应予保护。被告作为借款人，理应按照约定及时偿还借款，拒绝偿还的行为侵害了原告的合法权益，应予纠正，故对原告要求被告偿还借款200000元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告请求被告自2019年9月13日起至借款付清之日止按照年利率24%计算利息一节，《网络借贷协议》中关于逾期后利息及违约金的约定合计已经超过年利率24%。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”原告请求借款利息、违约金等总计年利率24%，不超过规定标准，本院予以支持。被告蔡丽按照《网络借贷协议》中约定年利率15%的标准于2019年7月12日、8月13日、9月12日分别偿还当月利息2500元，2019年10月14日第四期未按期偿还，被告应从2019年10月15日起开始逾期。故自2019年9月15日起至2019年10月14日止应按照年利率15%支付利息，自2019年10月15日起至借款付清之日止按照年利率24%支付利息。被告曹轩博、徐松签订《担保函》，为被告蔡丽承担连带还款责任，故原告请求被告曹轩博、徐松共同偿还借款的主张，本院予以支持。被告蔡丽以只是对案外人孙成先帮忙，帮其办理贷款事宜，自己并未得到贷款为由予以抗辩。《网络借贷协议》、《付款委托书》上载明的借款、委托收款人等事项明确，被告蔡丽签字，应视为对借款、委托收款人等合同约定全部内容的认可，而原告已向合同约定指定的于克勤账户发放了贷款，故按照合同相对性原则，被告应当按照合同的约定承担还款义务。至于涉案贷款是否被案外人使用，系被告与案外人之间的其它法律关系，不属本案审理范围，故被告的辩解，本院不予采纳。被告曹轩博在《担保函》上签名，在其没有提供有效能够否定的证据情况下，应视为被告曹轩博对《担保函》上的内容的认可，就应承担《担保函》上的全部责任。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第七十九条、第二百零五条、第二百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告蔡丽于本判决生效之日起十日内偿还原告北京鑫农普惠企业管理有限公司借款200000元；利息自2019年9月15日起至2019年10月14日止按照年利率15%支付、自2019年10月15日起至判决确定的履行期限届满之日止按照年利率24%支付； 二、被告曹轩博、徐松对上述债务本金及利息承担连带还款责任。 如被告未按本判决指定的期限给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。 案件受理费2320元（原告已预交），由被告蔡丽承担，待执行时一并执行给原告。被告曹轩博、徐松对此款承担连带责任。 如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于丹东市中级人民法院。 审判员  肖荣成 二〇二〇年八月七日 书记员  潘晓伟