湖南省沅江市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0981民初1432号 原告：沅江市中天劳动职业介绍有限公司，住所地在沅江市高新技术产业园区12栋6楼。 法定代表人：兰衡，系该公司总经理。 被告：阳光财产保险股份有限公司沅江支公司，住所地在沅江市琼湖西路南侧151号2楼。 负责人：朱伟武，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：刘琛，系公司员工。代理权限为特别授权。 委托诉讼代理人：谢娜，系公司员工。代理权限为特别授权。 原告沅江市中天劳动职业介绍有限公司与被告阳光财产保险股份有限公司沅江支公司保险纠纷一案，本院2020年6月9日立案受理后，依法适用简易程序，两次公开开庭进行了审理。原告沅江市中天劳动职业介绍有限公司的法定代表人兰衡，被告阳光财产保险股份有限公司沅江支公司的负责人朱伟武及其委托诉讼代理人刘琛、谢娜分别到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告沅江市中天劳动职业介绍有限公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告阳光财产保险股份有限公司沅江支公司返还在2019年9月24起至2020年1月8日止多收原告沅江市中天劳动职业介绍有限公司的24532.98元保费；2、判决被告阳光财产保险股份有限公司沅江支公司支付约定的原告沅江市中天劳动职业介绍有限公司手续费3055.2元，两项共计27588.18元的请求；3、由被告承担本案诉讼费。 事实与理由：原告沅江市中天劳动职业介绍有限公司总经理兰衡和被告阳光财产保险股份有限公司沅江支公司负责人朱伟武经多次协商议定:将原告合作单位辣妺子食品股份有限公司沅江食品厂在大生产超龄人员的意外险投保在被告阳光财产保险股份有限公司沅江支公司，保额按最高60万，医疗6万，保费45/月、人，随时可以换人，按天计算，特别强调：保费按540/年、人缴纳，到大生产结束计算应退费用，并且手续费按税后16％计算。自2019年9月24日，投保4人，并且缴费3240元始，至2019年12月30日为止，原告沅江市中天劳动职业介绍有限公司分11次共向被告阳光财产保险股份有限公司沅江支公司缴纳114041.84元，因期间投保人员情况发生变化，在2019年11月6日至2020年1月8日之间，被告阳光财产保险股份有限公司沅江支公司已退原告沅江市中天劳动职业介绍有限公司70513.86元，实收保费43627.98元。而原告沅江市中天劳动职业介绍有限公司的所有员工所在保总天数为12730天，计算保费应为12730*1.5/人、天，共19095元，多收24532.98元，依据约定应退还给原告沅江市中天劳动职业介绍有限公司。就这一事实争议，原告沅江市中天劳动职业介绍有限公司总经理兰衡多次找被告阳光财产保险股份有限公司沅江支公司负责人朱伟武协调，但被告总是以各种理由如系统自动生成，或者要找益阳的领导解决等为借口拖延、推诿，并且搪塞要原告不断的拨打阳光保险公司的热线电话投诉解决。原告为维护自身的合法权益，故诉至法院。 被告阳光财产保险股份有限公司沅江支公司提出如下辩称意见：原告的诉称事实主张与客观事实不符，请求法院驳回原告的诉讼请求。理由如下：1、双方的保险合同属实，但是多收的保费已全部按照合同约定的退款计算方式予以退还给原告，目前不存在尚欠付应退还保险费的问题；2、原告要求保险公司给付其手续费，不符合法律规定，合同中也没有相关的约定，作为保险公司不存在按照保费的一定比例给付投保方手续费的约定。 当事人围绕诉讼请求和抗辩主张依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据及事实认定如下：1、原告提交的参保人员及天数明细，被告质证有异议，认为反映的实际人数和参保天数需要核实，本院曾要求被告提供自己的退款人员及天数明细以供核对，但被告并未针对性的提出证明自己抗辩意见的证据，故视为其反驳证据举证不能，据此认定原告的该份证据内容真实，因该证据与本案审理具有关联，本院对其证明效力予以确认。2、原告提交其个人与朱伟武个人间的资金微信转账记录，以证明原、被告双方曾存在按保费数额的一定比例返还手续费并曾发生真实支付的事实。该证据被告质证有异议，且行为人朱伟武本人否定存在该约定，在此情况下，原告无法就该笔支付与手续费的约定具有直接关联性进行举证，故本院认定该证据系个人之间的资金往来，与本案审理事实无关，对其证据效力不予认定。3、被告提交的保险条款，原告对该证据表示从未收到，认为其不具有合同附属文件的证据效力。本院审查认为，在双方的保单中明确记载保险责任详见条款，且该条款系印刷而成的格式文本，对所有投保人予以公开，保单的明示告知内容中也注明“保险合同由保险单、保险条款……共同构成”，原告的该项质证意见违背常理，不足采信，本院对该证据的效力予以认定。4、被告提供的其业务员已用微信告知原告工作人员退还保费时，应先行扣除25%的聊天记录截图，原告质证称，该截图显示的相关员工并非本次涉案的原告被保险人员，系处理其他保险合同关系的退费时形成，与本案审理无关。本院核查原告提供的人员名单，聊天记录中所关联的邹月科、黄迎春两人并不是涉案被保险人员，该退费方式的告知虽内容真实，但与本案审理没有关联性，对其证据效力不予认定。5、对被告提供的批单及退保数据明细表，该证据系被告单方制作，原告质证称从未收到，故本院对原告质证后无异议的部分内容，认可其证明效力，据此认定该证据仅可证明被告已退还保费的单方计算处理方法和实际已退还保费数额为70513.8元，但不足以证明原告已接受被告减除25%再计算应退还保费金额的作法。 根据当事人的一致陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 原告沅江市中天劳动职业介绍有限公司与被告阳光财产保险股份有限公司沅江支公司在发生本次涉案保险纠纷前，即已多次建立保险合同关系，双方系业务往来单位；原告法定代表人与被告负责人关系较为友好，个人间也存在一定的经济往来。在此情况下，2014年9月原告在新的业务即将开展时，仍找到被告将保险业务继续交由被告承保。双方约定：将原告合作单位辣妺子食品股份有限公司沅江食品厂在大生产超龄人员的团体意外险，在被告阳光财产保险股份有限公司沅江支公司投保，保额按身故及伤残最高50万元，医疗最高6万元确定，保险期限暂定为1年，保费为540元/年、人，在先期全部缴纳保费后，参保人员或实际参保天数如发生变化时，由投保方申请告知后可以换人或退出，最终应付保费按实际参保天数核算计算。自2019年9月24日原告首次投保6人，并且缴费3240元始，至2019年12月30日为止，原告分11次共向被告缴纳相应人员的保险费114041.84元。因合同期间投保人员情况发生变化，在2019年11月6日至2020年1月8日之间，被告已退原告保险费70513.8元。原告统计数据显示，按所有员工所在保总天数为12730天，计算保费方式应为12730人、天乘以1.5元/人、天，确定的实际缴纳保费为19095元，据此被告尚有保险费24433.04元未予退还，被告应当依据约定足额退还给原告沅江市中天劳动职业介绍有限公司。就该事实争议，原告总经理兰衡多次找被告负责人朱伟武协调解决，但被告以各种理由如退费金额为系统自动生成，或者要找益阳的领导解决等为借口拖延、推诿，双方引发纠纷后，原告为维护自身的合法权益，将该案诉至本院。 本院认为，本案的主要争议焦点在于：格式条款中的免责或减轻责任条款，提供条款一方未对相对一方进行明示告知或特别说明的情况下，该条款是否对合同当事人生效，并应否作为确定合同义务的依据使用。 结合原、被告诉辩意见及诉称事实可以看出，发生本案争议的主要原因是各方对于保险条款第13条，关于未满期保险费和未满期净保险费规定的执行上，存在应否适用上的差异。该条规定“未满期保险费=保险费X（1-保险期间已经过天数/保险期间天数）。经过天数不足一天的按一天计算。未满期净保险费=保险费X（1-保险期间已经过天数/保险期间天数）X（1-25%）。经过天数不足一天的按一天计算。”被告辩称，保险条款中还约定：人员增加时增收未满期保险费，人员或天数减少时，退还未满期净保险费，因此在退还原告保险费时，已实际按照退还未满期净保险费的方式计算和处理，履行了约定退费义务，由此产生了原告诉请返还的保险费退费差额。审核被告提交的保险条款，部分条款由被告采取黑体字进行特别标示，而其援引的具有明显免除己方责任并要求在本案中适用的条款，却仅采用普通字体显示，导致原告不同意适用相关退费执行条款，对此被告依法负有责任。《中华人民共和国保险法》第十七条规定“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。本案中保险人同意按照实际参保人数及天数退还未满期的保险费，又以格式条款规定仅退还扣除25%比例后的未满期净保险费，免除了自己的部分退费责任，由于该免责条款未依据法律规定进行提示和特别说明，故依法应认定该条款对投保人不生效。据此，被告没有合法依据，拒绝履行退还全部未参保人员及天数保险费的义务构成违约，应当承担相应的法律责任。原告关于责令被告退还保险费的诉讼请求，除数额略有错误予以变更外，具有事实及法律依据，本院予以支持。 原告诉称与被告还存在按照保费16%比例向其支付手续费的约定，被告还应向其给付相应的手续费，对此原告负有举证证明义务，但其举证不足以证明该事实主张的成立，故原告应依法对其举证不能承担不利后果，本院对原告的该项诉请不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条第一款，《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、由被告阳光财产保险股份有限公司沅江支公司于本判决生效之日起十日内退赔原告沅江市中天劳动职业介绍有限公司多收取的保险费24433.04元； 二、驳回原告沅江市中天劳动职业介绍有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。 本案案件受理费244元（原告沅江市中天劳动职业介绍有限公司已预缴），由原告负担28元，由被告负担216元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。 审 判 员 郑学军 二〇二〇年八月二十四日 法官助理 周 元 书 记 员 邱谋莎 附相关法律条文及司法解释： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。 经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。 《中华人民共和国保险法》 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》 的解释 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。