江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0582民初7104号原告：黄毅，男，1984年4月4日生，汉族，住所地张家港市。被告：耿烁，女，1976年2月24日生，汉族，住所地张家港市。原告黄毅与被告耿烁民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月2日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年8月4日公开开庭进行了审理，原告黄毅到庭参加诉讼，被告耿烁经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告黄毅向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还借款1630178.35元、三家银行的贷款利息、罚金、银行起诉的诉讼费、保全费、利息（自2018年3月1日按照月息2分计算至还清之日止）；2、本案诉讼费用由被告承担。审理中，原告黄毅自愿将前述第1项诉讼请求变更为：要求被告归还借款本金147万元及利息。事实与理由：原、被告系朋友关系。2017年2月份开始，被告陆续以原告的名义向宁波银行、江苏银行和张家港农村商业银行贷款，另有19.42万元为原告的自有资金，并出具借条一份，未约定还款期限。后原告无数次催告被告还款，但被告均以各种理由拖延，导致银行贷款到期。借款组成如下：1、宁波银行。原告分别于2018年2月17日贷款30万元，于2018年3月7日贷款20万元，于2018年3月9日贷款30万元（原被告共同签字贷款）；后由原告通过本人银行卡将80万元转给被告；截至2019年3月，共归还宁波银行贷款本金532223.56元和利息55622.43元（其中被告归还10万元），目前尚欠267776.44元未还；截至2020年6月，尚欠755622.43元。2、江苏银行。原告于2018年2月14日向江苏银行贷款28万元，后由原告的银行卡转给被告28万元；原告已还本息323434.56元；另外还有2017年向江苏银行贷款30万元的利息16798.25元。3、张家港农村商业银行。原告于2018年3月14日向张家港农村商业银行贷款30万元，后由原告的银行卡转给被告30万元；截至2020年6月份，共结欠张家港农村商业银行贷款本金30万元和利息40123.11元未还。4、原告自有资金。原告分别于2017年2月9日转给被告4200元，于2017年4月23日转给被告10万元，于2018年1月26日转给被告9万元。以上共计1630178.35元。被告耿烁未答辩，亦未在举证期限内提供证据。本院经审理认定以下事实：2017年2月9日，黄毅通过其名下尾号为8077的银行卡转给耿烁名下尾号为2613的银行卡4200元。2017年4月23日，黄毅通过其名下尾号为8077的银行卡转给耿烁名下尾号为2613的银行卡10万元。2018年1月26日，黄毅通过其名下尾号为8077的银行卡分别转给耿烁名下尾号为2613的银行卡9万元。以上三笔为黄毅的自有资金转给耿烁的款项。2018年2月14日，江苏银行向黄毅发放信用贷款28万元。同日，黄毅通过其名下尾号为4045的江苏银行银行卡分6次转给耿烁名下尾号为2613的银行卡共计28万元，5次金额为5万元，1次金额为3万元。2018年2月28日，宁波银行向黄毅发放信用贷款30万元。同日，黄毅通过其名下尾号为0000的宁波银行银行卡转给耿烁20万元。2018年3月1日，黄毅通过其名下尾号为0000的宁波银行银行卡转给耿烁10万元。2018年3月7日，黄毅通过其名下尾号为0000的宁波银行银行卡转给耿烁20万元。2018年3月9日，黄毅通过其名下尾号为0000的宁波银行银行卡转给耿烁20万元。2018年3月10日，黄毅通过其名下尾号为0000的宁波银行银行卡转给耿烁10万元。2018年3月14日，张家港农村商业银行向黄毅发放信用贷款30万元。同日，黄毅通过其名下尾号为0001的张家港农村商业银行银行卡分6次转给耿烁名下尾号为2613的银行卡共计30万元，每次转账金额均为5万元。以上合计157.42万元。2019年3月19日，耿烁向黄毅出具《借条》1份，载明：今借黄毅147万元，年利息按2分计算，自2018年3月份计算。同日，耿烁向黄毅出具《还款计划》1份，主要内容为：3月份归还10万元，4月份归还30万元，5月份归还50万元，6月份归还50万元。黄毅在庭审中对案涉借款的经过陈述如下：我和耿烁既是朋友，又是亲戚；我分四次一共借给耿烁157.42万元，其中138万元是我从银行贷款之后又借给耿烁的，19.42万元是我自己的钱；借款之后，耿烁一共归还了10万元，所以耿烁向我出具了147万元的借条。以上事实，有《借条》、《还款计划》、银行转账凭证、银行交易流水及庭审笔录等予以证实。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。一、对于原告黄毅通过信用贷款获取资金又出借给被告耿烁的138万元。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第（一）项的规定，套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的，民间借贷合同无效。本案中，原告黄毅通过信用贷款的方式从银行借到资金后，又以年利率20%的标准出借给被告耿烁，首先违背了其与银行约定的贷款使用用途，使信用资金脱离监管或难以监管，资金安全难以保障；其次通过银行管制利率与市场利率的利差牟利，扰乱了国家对资金投向、利率宏观管控等政策的导向，可能对国家和社会发展带来不利影响，故原告黄毅与被告耿烁之间关于借款本金为138万元的借贷合同无效。《中华人民共和国合同法》第五十六条规定，无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。第五十八条规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还。本案中，原告黄毅与被告耿烁之间关于借款138万元的借贷合同无效，被告耿烁依照该无效合同取得的借款138万元应当予以返还，扣除其已经返还的10万元，被告耿烁应再返还原告黄毅128万元。虽然原告黄毅与被告耿烁就该138万元的借贷合同无效，但被告耿烁实际占用了该笔资金，其应当按照中国人民银行同期贷款基准利率支付占用期间的利息。因中国人民银行贷款基准利率这一标准已于2019年8月19日取消，利息标准自2019年8月20日起应当按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。原告黄毅主张自2018年3月1日起计算利息，本院认为，民间借贷合同属于实践性合同，自款项实际交付之日起生效，故对交付日期在2018年3月1日之后的借款，利息应自实际交付之日起计算。二、对于原告黄毅以自有资金出借给被告耿烁的借款19万元。根据《中华人民共和国合同法》第五十六条规定的规定，合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。案涉《借条》载明的借款金额为147万元，扣除前述138万元，对于借款19万元，本院认为双方之间就该笔19万元的借贷关系合法有效，被告耿烁应当按照约定归还借款本金及利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。本案中，原、被告双方在《借条》中约定借款利率为年利率20%，未超过法律规定的标准，故原告黄毅就借款19万元主张的借款利息符合法律规定，本院予以支持。被告耿烁经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应自行承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、《中华人民共和国合同法》第五十六条、第五十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条、第二十六条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告耿烁于本判决发生法律效力之日起10日内归还原告黄毅借款本金147万元及利息[其中19万元，自2018年3月1日起按照年利率20%计算至实际履行之日止；其中48万元，自2018年3月1日起按照中国人民银行同期贷款基准利率计算至2019年8月19日，自2019年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际履行之日止；其中20万元，自2018年3月7日起按照中国人民银行同期贷款基准利率计算至2019年8月19日，自2019年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际履行之日止；其中20万元，自2018年3月9日起按照中国人民银行同期贷款基准利率计算至2019年8月19日，自2019年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际履行之日止；其中10万元，自2018年3月10日起按照中国人民银行同期贷款基准利率计算至2019年8月19日，自2019年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际履行之日止；其中30万元，自2018年3月14日起按照中国人民银行同期贷款基准利率计算至2019年8月19日，自2019年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际履行之日止]。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取9015元，由被告耿烁负担。限被告于本判决生效后10日内汇入本院诉讼费账户（账户详见本判决所附《当事人须知》中诉讼费用之账户）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时在上述确定的十五日内按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）。审判员  刘运义二〇二〇年八月十一日书记员  孙 玲本判决附录法律条文：1、《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条民事主体依法享有债权。债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。2、《中华人民共和国合同法》第五十六条无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。3、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；（二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；（三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（四）违背社会公序良俗的；（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。张家港市人民法院当事人须知当事人在法院调解、判决后自动履行法律文书确定的义务，将相关履行义务款项交纳至法院以下账户的，应在三日内将汇款人、金额、相关汇款依据及案号等情况书面告知承办法官。1、诉讼费用。户名：张家港市人民法院，开户银行：中国农业银行张家港分行营业部，账号：62×××65。2、调解书、判决书确定当事人履行义务的款项。户名：张家港市人民法院，开户银行：中国农业银行张家港分行营业部，执行款账号：10×××46。3、汇款情况如未及时告知承办法官，导致当事人向法院申请执行的，可能存在被法院采取强制执行措施或被列为失信被执行人及限制高消费等风险。4、如未按调解书、判决书确定义务履行，导致对方当事人向法院申请执行的，法院将依法采取强制执行措施，或采取列为失信被执行人及限制高消费等信用惩戒措施。张家港市人民法院