阜新市细河区人民法院刑 事 判 决 书（2020）辽0911刑初57号公诉机关阜新市细河区人民检察院。被告人张宾，男，1987年12月29日出生，汉族，初中文化，无业，户籍所在地阜新蒙古族自治县，捕前住阜新蒙古族自治县。2008年6月24日，因犯盗窃罪被阜新蒙古族自治县人民法院判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币9000元；2010年3月15日，因犯盗窃罪被阜新市海州区人民法院判处有期徒刑七个月，并处罚金人民币1000元。2019年7月11日，因本案被阜新市公安局细河公安分局刑事拘留；2019年8月16日，被阜新市公安局细河公安分局执行逮捕。现羁押于阜新市看守所。辩护人姚磊，辽宁厚翔律师事务所律师。阜新市细河区人民检察院以阜细检公诉刑诉[2020]58号起诉书指控被告人张宾犯诈骗罪，于2020年4月16日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。阜新市细河区人民检察院指派检察员张春宇、于跃出庭支持公诉，被告人张宾及辩护人姚磊到庭参加诉讼。现已审理终结。阜新市细河区人民检察院指控，2017年7-9月间，在阜新市细河区币晟公司内，被告人张宾以给被害人轩乐平办理网络贷款的名义获得轩乐平的身份证、银行卡、支付宝账号密码、手机及密码后利用轩乐平的身份信息在多家网络贷款平台贷款共计人民币184550元，并在轩乐平不知情的情况下，将其中的158199.37元通过提现和转账到其名下的邮政储蓄银行卡账户中，并将钱款挥霍。在轩乐平多次催要下，张宾谎称由其替轩乐平偿还，在张宾还款两期网贷共计16551元，存入轩乐平中国银行卡账号40000元后，张宾更换手机号码与轩乐平失去联系。2017年10-11月份间，在阜新市细河区币晟公司内，被告人张宾以被害人郑某所办理大额度信用卡需刷网贷款流水为由，欺骗郑某所办理的网货资金会存在公司账户，三个月后由公司偿还。在获得郑某的身份证、银行卡、支付宝账号密码、手机后利用郑某的身份信息在多家网络贷款平台贷款共计人民币192611元，后张宾在郑某不知情的情况下，将其中的人民币118898.46元转账到其名下的邮政储蓄银行卡账号中，并将钱款挥霍。在郑某多次催要下，张宾更换手机号码与郑某失去联系。2018年9月，张宾被阜新市公安局细河公安分局列为网逃。2019年7月9日，张宾在沈阳市被抓获。被告人张宾诈骗他人犯罪金额共计人民币220546.83元。指控被告人张宾犯罪的证据有，案件来源，证人边某、孙某、巩某的证言，被害人郑某、轩乐平的陈述，被告人张宾的供述，银行对账单及转账明细，微信聊天记录截图，辨认笔录及照片，户籍证明信，刑事判决书，抓捕经过等证据。阜新市细河区人民检察院认为，被告人张宾以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的手段，骗取他人财物，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人张宾对起诉书指控的罪名及事实均无异议。辩护人提出被告人张宾明确表示对犯罪事实认可，认罪认罚，有悔罪表现，并且案发后，张宾父亲代替张宾返还被害人郑某经济损失人民币20000元，郑某对张宾的行为予以谅解，应对张宾从轻处罚。经审理查明，2017年7月末至9月份期间，在阜新市细河区币晟公司内，被告人张宾以能给被害人轩乐平办理贷款为由，获得轩乐平的身份证、银行卡、支付宝账号密码、手机及密码后，利用轩乐平的身份信息在多家网络贷款平台贷款共计人民币184550元，并将其中的158199.37元转入其名下邮政储蓄银行卡账户中。在各贷款公司向轩乐平催款时，张宾表示此贷款是其贷出并慌称由其来偿还，但在轩东平多次催其还款的情况下，张宾分几次还款16551元，又转入轩乐平中国银行卡40000元，即将101648.37元占为己有，后更换手机号并将轩乐平微信拉黑拒不还款。2017年10月至11月份期间，在阜新市细河区币晟公司内，被告人张宾慌称能为被害人郑某办理大额度信用卡，但需刷流水，网货资金存在公司账户内，三个月后由公司偿还为由，获得郑某的身份证、银行卡、支付宝账号密码、手机后，利用郑某的身份信息在多家网络贷款平台贷款共计人民币192611元，并将其中的118821.99元转账到其名下的邮政储蓄银行卡账号中占为己有。在各贷款公司向郑某催款时，张宾以各种理由搪塞郑某。后来，张宾更换手机号并将郑某微信拉黑。综合以上，被告人张宾共计诈骗220470.36元。案发后，被告人张宾家属代替张宾返还被害人郑某经济损失人民币20000元，郑某对张宾的行为予以谅解。2019年7月9日19时，张宾被沈阳市道义派出所民警抓获后移交阜新市公安局细河公安分局华东派出所。被告人张宾分别于2008年6月24日，因犯盗窃罪被阜新蒙古族自治县人民法院判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币9000元；2010年3月15日，因犯盗窃罪被阜新市海州区人民法院判处有期徒刑七个月，并处罚金人民币1000元。上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证实，本院予以确认。1、案件来源，证实案件来源情况。2、被害人郑某的陈述，证实2017年10月中旬的时候，因为我家里需要钱，于是我找朋友张宾办理信用卡。张宾说他们公司跟网贷平台有合作关系，用我的名义贷款，贷出来的钱我不能用，而是将这些钱存到张宾公司账户，贷款公司催款时，公司自动还款，这样我的流水刷出来就可以办理大额信用卡。2017年10月23日早晨，张宾带我到阜新市细河区家叫币晟的公司。这家公司有一个叫左某的男子（名片上写的是经理）帮我办理业务，我向左某提供了我的身份证、中国银行卡、工商银行卡、中国建设银行卡、手机、支付宝密码，张宾还带我去打印了一份征信报告，另外一个营业员叫“阳某”的人让我填写了个人资料，直到下午16时左右，他们把银行卡等东西都给我了并说没有办完第二天还得去。第二天早晨，张宾又带我到币晟公司办理业务，我还是把前一天的提交的东西都给业务员了，直到下午16时左右还是没有办完，我就回家了。我回家后查我的工商银行卡，发现交易记录显示24日当天流水有122400元，我打电话给张宾问情况，他说流水刷够了才能办理5000额度的信用卡。2017年10月25日下午，张宾又带我到币晟公司办理前一天那样的业务，直到15时左右才办完。办完业务后我的工商银行卡里多出40000元，张宾说让我先用这40000元，三个月以后打到公司账号里，到时候贷款就全还完了。我后来又让张宾帮我办信用卡，张宾让左某帮我申领工商银行的信用卡。2017年10月29日，张宾跟我说公司查账了，我用的那40000元得给公司20000元利息，他说他替我还了20000元，于是我给张宾的邮政储蓄银行卡（卡号是62×××50）打了20000元。后来，张宾说我的工商银行信用卡办不下来了，要给我办一张广发银行的信用卡。2017年11月9日，张宾让我把剩余那20000元给他，我没有钱，他让我去他公司再刷出20000元来给他。于是2017年11月3日，我在币晟公司用我的银行卡又刷了流水，刷了多少我不知道，刷完后张宾说账全部结清了。左某说有一笔12600元刷到我建设银行信用卡里了，由于这张卡过期了，于是我补办了这张卡。2017年11月23日，我将补办的建设银行信用卡里的12600元转到张宾银行卡里了（还是上次那张卡）。2017年11月24日，我接到电话说我欠款，后来又给我发短信，我发现我在宜人贷贷款公司贷款70000元，分期36个月。我问张宾怎么回事，他说我那笔12600元给晚了，公司没有入进去账，过两天公司入完账就直接从公司扣钱了。之后，又有六家公司给我打电话催款，我联系张宾问怎么回事，张宾还是说公司没有入账，等入账就好了。后来，张宾也没有给我办理下来信用卡，还总有贷款公司找我催款，张宾总让我等，再后来，张宾把我手机号和微信都拉黑了，我联系不上他了，我感觉被骗了就报案了。根据我中国工商银行卡（尾号8916）交易记录显示，2017年10月24日，招联消费金融有限公司转入7800元；宜人贷网上银行转入70000元；久富叮当贷款公司网上银行转入44600元；2017年10月26日网上银行转入15000元；2017年11月1日商银信支付服务有限责任公司客户备付金跨行转入10111元；2017年11月13日四川新网银行股份有限公司跨行转入15000元；国民信托有限公司跨行转入17500元；2017年11月13日天津跨行代付（特约）连连支付T1进账12600元，以上共计180011元。我的建设银行卡进账12600元（这笔钱我提现转入我工商银行卡后转给张宾了），两张卡共计进账192611元。通过我的银行卡流水可以看出来有12笔出账记录，转给左某和张宾了。以上贷款我只得到20000元。张宾电话是185××××3000、微信名“愤怒”，我电话是187××××1211、微信名“嘿嘿嘿”。3、被害人轩乐平的陈述，证实2017年7月份的一天，我母亲巩某说用她身份证办不了贷款，想用我身份证办理，我母亲还说是我舅孙某帮忙办。2017年7月末的一天，张宾开车带着我和孙某到康桥水郡写字楼8楼的一家公司，张宾跟我要了一张银行卡（建设银行卡，卡号62×××58，卡里没有钱）、银行卡密码及身份证，还给我照了照片。张宾说等贷款下来直接打到这张银行卡上。之后，我和孙某在外屋等，张宾在屋内办理业务，张宾出来给我4000元好处费，我不知道张宾贷了多少钱所以这钱我没要，张宾说这钱他先用，然后张宾将4000元给孙某了。张宾一直没有把我的银行卡还我。后来有好几家网贷公司给我打电话催款，根据我银行卡交易明细：2017年7月24日，平安付科技服务有限公司客户备付金30000元；2017年9月25日，支付宝中国网络技术有限公司转账2000元；2017年9月26日，上海拍拍贷金融信息服务有限公司交易5550元；2017年9月26日，马上消费金融交易20000元；2017年9月27日，（特约）CBHBCPI（商户清结算）交易65000元，我统计一下总共贷款122550元。我给张宾打电话问怎么回事，他说这钱是他贷的，他来还。之后有两个月没有贷款公司给我打电话。2017年9月份，张宾给我打电话说让我带着身份证、一张信用卡，他把之前用我名贷的网贷还上。于是张宾把我和我母亲带到康桥水郡小区写字楼8楼，张宾用他手机给我的身份证、交通银行信用卡照了两张照片，张宾说走一下流水。我和我母亲在外面等，张宾进屋办理，期间张宾出来给我拍过两次照。后来，张宾说没办完，还得来办。第三天，我和张宾又到康桥水郡小区8楼办理（和之前一样的程序）。2017年10月份，交通银行给我发短信欠款62000元。我给张宾打电话问怎么回事，张宾说这笔钱是他刷的，过几天还上。之后，张宾还了两个月钱，然后就不还了，我给张宾打电话一直关机。我查询交通银行这张卡，发现这张卡多了一项“好享贷”业务，张宾于2017年9月27日，有一笔30000元、一笔32000元的消费。根据我短信记录张宾于2017年10月26日，交通银行卡分别还了1250元、1333.33元；拍拍贷还款1191.46元；安逸花还款2071.89元；平安普惠还款3735.84元；宜人贷还款6968.48元，以上一共还款16551元。从2017年11月份开始，张宾电话关机、微信给我删了，我联系不上他了。我们一分钱也没有得到。根据我的建设银行卡明交易明细显示：2017年7月24日，张宾提现20500元；2017年9月27日，分别转到张宾支付宝10000元、9999.4元、9999.99元、9999.99元、9999.99元；张宾提现35000元，这张卡共被张宾转走105499.37元，另外我的交通银行卡被张宾刷走62000元。我发现张宾从我的交通银行信用卡里刷走62000元后，我让张宾还钱否则报警，张宾往我的中国银行卡里打了40000元。4、证人边某的证言，证实我在阜新市细河区康桥水郡小区北门凯隆财富大厦经营了币晟公司，我们负责一些网络技术服务（帮人家贷款、收服务费）、实物抵押等。当时张宾是做中介工作的，他往我公司带几个人办点业务什么的，他带过一个叫郑某的女孩到我公司，张宾说这个女孩急用点钱，帮着弄一下。之后，我让郑某准备了相关材料，郑某说用50000元，张宾让她多贷点，剩余的张宾用，郑某说就用50000元，其余张宾愿意怎么用怎么用。张宾让我们帮他多贷点，于是我们用郑某的手机操作她的支付宝（网络贷款有的需要支付宝验证），用郑某的身份信息在各种网络贷款平台进行申请，当时郑某在场，因为每一笔贷款都需要对她进行人脸识别才能完成。我记得用郑某的信息贷下来至少140000元或150000元。我们当时按贷款数额的百分之十五之间收取费用，其中的百分之五我们给贾某（贾某介绍张宾过来的）作中介费用了。我公司总共收了郑某20000元左右的代理费，但这20000元代理费里我拿出6000或7000元给贾某中介费用了。帮郑某办理的贷款直接打到郑某的银行卡上，我们公司只收代理费用。我公司给郑某办理业务的业务员叫左某。张宾还带过轩乐平到我公司办理过贷款，贷了至少有100000多元，我们按百分之十收的代理费，有10000多元。贷下来的钱都直接进入轩乐平卡里了，后续的钱流向我们就不管了。5、证人孙某的证言，证实2017年7月份的一天，我通过朋友介绍认识了张宾，张宾用我身份证买了两个分期付款的手机，张宾说不用我还钱，他还钱，张宾还给了我800元报酬。之后，巩某问我能不能借到钱，巩某外甥上学急用钱。我把巩某介绍给张宾了，张宾说能办理，但后来巩某说没有办成。巩某又找我帮忙联系张宾用巩某女儿轩乐平的身份信息办理贷款。张宾也说能办，让轩乐平办理一张某报告、带着身份证、银行卡。2017年7月末，张宾开车带着我和巩某女儿轩乐平到阜新市细河区康桥水郡小区北侧的写字楼8楼的一个公司，他们怎么操作的我就不知道了。我、张宾、轩乐平一起到康桥水郡财富大厦楼下的建设银行取的钱，张宾给轩乐平4000元，我当时急需用钱，我跟轩乐平说如果她不着急用钱，就把这4000元借我，轩乐平就把这4000元借给我了。大约过了两个月，巩某给我打电话说有人向她女儿催款，让我问问张宾怎么回事。我给张宾打电话询问此事，张宾说没事，他来处理，他知道这事。再后来，巩某女儿接到铺天盖地的催款电话，我再联系张宾就联系不上了。6、证人巩某的证言，证实我和孙某是朋友。孙某给我介绍了一个叫张宾的人，张宾说能办贷款。我给我女儿轩乐平打电话想用轩乐平的身份信息办理贷款，轩乐平同意了。过了几天，张宾开车带着孙某接上轩乐平到康桥水郡办了贷款。大约过了两个月，陆续有人给我女儿打电话催款，通过我女儿的记录大约有200000多元贷款。张宾说确实贷款贷下来了，但是钱他拿走了，这钱他来还。张宾还过两期款。再后来，张宾给轩乐平打电话说把欠的钱还上，于是张宾开车带着我和轩乐平到康桥水郡8楼的那个公司，张宾跟轩乐平要了信用卡，并给轩乐平的交通银行信用卡照了相（但我女儿没有告诉张宾信用卡密码），还拿轩乐平的身份证不知操作了什么。我们当天在那个公司呆了一下午，期间都操作什么了我都记不清了。后来，张宾说让轩乐平第二天还去这个公司办理。又过了一个月，轩乐平接到交通银行账单说她欠款62000元，轩乐平查询客服才知道办理了一个好享贷业务，贷款了62000元。我问张宾怎么回事，张宾说没事，就是走一下账单，过几天钱就划回来了。后来，我就再也联系不上张宾了。7、被告人张宾的供述，证实我是干网络贷款中介的。2017年10月份的时候，郑某找我想办理信用卡，我打了郑某的征信报告，郑某的信誉度不好，我建议郑某办理网贷，刷刷流水以后还能办大额信用卡，郑某就同意了。之后，我带着郑某到康桥水郡小区凯隆财富大厦8楼币晟贷款公司（通过贾某到这里办理贷款，贾某说需要贷款人身份证、银行卡、本人签的合同、征信，然后扣贷款总额的百分之十五的费用）办理贷款，币晟公司业务员拿出合同让郑某签了字，郑某把手机、支付宝密码、银行卡、身份证都交给了业务员，郑某始终在场配合业务员操作。当时弄了一天，钱没办下来，第二天又去币晟公司接着办理，办了一天又没有办完。郑某问我贷下来多少了，我告诉他办下来100000多元了。隔了几天，我又带郑某到凯隆财富大厦币晟公司继续办理贷款，当天办完了，总数有200000多元。这三天办下来的每笔钱都打到郑某银行卡里，币晟公司扣除百分之十五的费用，其余的钱我让业务员打到我名下的一张邮政储蓄银行卡上，给郑某卡里留了40000多元。后来，因为还钱的事我与郑某吵起来了，我就再也不接郑某电话了。我给郑某贷下来200000多元，我扣了120000多元，币晟公司扣了点费用，郑某得到40000多元。我扣这些钱事前没有告诉郑某。郑某把贷款办下来后给我打过一笔20000元、一笔12600元，这两笔钱是因为我急用钱周转，让郑某把贷下来的钱转给我，我得的那120000多元里包括这两笔钱。2017年7月份的时候，我朋友孙某找我说巩某想办贷款，我说可以。我带着孙某、巩某到阜新市细河区币晟公司办理网贷，当时用了巩某的身份证、手机、银行卡等，还签订了合同，也讲了百分之十五的费用。最后，办下来10000多元打到巩某银行卡上了，我和巩某到解放大街中国银行把贷下来的钱取出来，我收了点钱。隔了几天，孙某、巩某又找我说拿巩某女儿轩乐平的身份信息贷款，我说可以。我带着孙某、轩乐平到币晟公司办理贷款，让轩乐平提供了身份证、银行卡、手机、支付宝账号、密码等信息，还让轩乐平本人配合业务员操作。当时跟轩乐平说了扣费用的事，但是没有说扣多少。当时贷下来100000多元，币晟公司扣了百分之十五的费用（约有15000元），其余的钱我让业务员打到我邮政储蓄银行卡了。过了两个月左右，轩乐平找我让我还钱，我当时没有钱就让轩乐平办个别的贷款，我带着轩乐平到币晟公司，币晟公司的人拿轩乐平的交通银行信用卡办了好享贷网贷，办下来60000多元，这笔钱币晟公司扣了百分之十五费用（即扣除9300元），其余的钱打到我邮政储蓄银行卡上了。轩乐平急眼了，我从我的邮政储蓄银行卡里取了40000元存到轩乐平银行卡（好像是中国银行）里了。后来，我电话关机换号了，微信也给轩乐平拉黑删除了，不再和轩乐平联系了，也没再给她还过任何钱。我之前没有告诉轩乐平、郑某我扣多少钱，因为怕我说了他们就不贷款，我就得不到钱了。我从郑某、轩乐平那得到的钱都挥霍了。8、辨认笔录，证实郑某辨认出张宾是对其进行诈骗的人。9、银行卡交易明细及转账记录，证实郑某、轩乐平、张宾银行卡及微信转账、进账等交易明细情况。10、微信聊天记录，证实郑某与张宾微信聊天情况。11、户籍证明信，证实被告人张宾已达到刑事责任年龄。12、阜新蒙古族自治县（2008）阜县刑初字第138号刑事判决书及阜新市海州区人民法院（2010）海刑初字第38号刑事判决书，证实被告人张宾曾被科处刑罚的情况。13、情况说明，证实被告人张宾被沈阳市公安局沈北新区分局道义公安派出所抓获后移交阜新市公安局细河公安分局华东派出所的时间情况。14、抓捕经过，证实被告人张宾系被抓捕到案。本院认为，被告人张宾以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人钱款,数额巨大，其行为已构成诈骗罪，应予惩处。公诉机关指控被告人张宾犯诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立。被告人张宾到案后如实供述自己的罪行，本院依法对其从轻处罚；张宾家属代替张宾返还被害人郑某部分经济损失，郑某对张宾的行为予以谅解，本院酌情对张宾从轻处罚。辩护人提出张宾明确表示对犯罪事实认可，有悔罪表现，并且案发后，张宾父亲代替张宾返还被害人郑某经济损失人民币20000元，郑某对张宾的行为予以谅解，应对张宾从轻处罚的辩护意见正确，本院予以采纳。根据被告人张宾犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十一条之规定，判决如下：一、被告人张宾犯诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币50000元（罚金限期在本判决生效后十日内缴纳）；刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即刑期自2019年7月11日起至2024年7月8日止。（已扣除2019年7月9日至2019年7月10日期间）二、责令被告人张宾退赔被害人轩乐平人民币101648.37元；退赔被害人郑某人民币118821.99元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省阜新市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  于娟娟审 判 员  刘海波人民陪审员  吴岩成二〇二〇年八月十一日书 记 员  夏 宇