江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0902民初2856号原告：钱凤英，女，1951年9月21日生，住江苏省盐城市亭湖区。原告：吴开明，男，1975年12月3日生，住江苏省盐城市亭湖区。原告：吴亚云，女，1979年9月24日生，住江苏省盐城市盐都区。三原告共同委托诉讼代理人：杨生顺、车蔚，江苏鼎盛湖律师事务所律师。被告：阳光财产保险股份有限公司南京江宁支公司，统一社会信用代码913201156790031430，住所地在江苏省南京市江宁区胜利路38号和建大厦办公楼主楼一楼临淮街面3间。负责人：俞华特，该公司总经理。委托诉讼代理人：王苏庆，江苏新中一律师事务所律师。原告钱凤英、吴开明、吴亚云与被告阳光财产保险股份有限公司南京江宁支公司（以下简称阳光财险江宁公司）保险合同纠纷一案，本院于2020年6月24日受理后，依法适用简易程序由审判员蔡永平独任审理，于同年8月6日公开开庭进行了审理。原告吴开明及其与钱凤英、吴亚云的共同委托诉讼代理人杨生顺、车蔚，被告阳光财险江宁公司的委托诉讼代理人王苏庆到庭参加诉讼。本案现已审理终结。钱凤英、吴开明、吴亚云向本院提出诉讼请求：1、判决被告立即支付保险费20万元。事实与理由：2018年6月份，吴某在被告处投保了两份意外伤害保险，保险金额各10万元，期限一年。2019年4月19日，吴某驾驶电动车发生单方交通事故身故，被告应当按约支付保险金20万元。阳光财险江宁公司辩称：投保情况属实；原告方次日报案，导致我司对保险事故性质、原因、损失程度无法确定；本案原告应当举证证明受害人死亡是意外伤害造成的，并非自身疾病酒驾等原因造成的，如果非因意外伤害致受害人死亡，我司不承担赔偿责任；如果法院最终认定了本案系意外伤害，根据保险单的特别约定第三点，意外伤害保额10万元每人，其中因交通事故意外伤害身故，累计保额不超过2万元每人，两份保险共计身故金4万元；我司不承担本案诉讼费。经审理查明：钱凤英是死者吴某妻子，吴开明是死者的儿子，吴亚云是死者的女儿。吴某的父母已去世多年。2018年6月3日，吴某向阳光财险江宁公司购买两份“吉庆年年白金卡”意外伤害保险，保费200元，保险卡卡号分别为50×××91(保单号为8508200039891858P及50360315060000016507（8508200039891988P）。“吉庆年年白金卡”载明：保障类别为意外伤害身故、残疾保障责任保险金额10万元（其中交通事故身故、残疾保障责任20000元）。该卡“重要提示”载明：阳光财产保险股份有限公司已向投保人及被保险人充分解释说明有关本次投保的相关保险条款特别是责任免除内容，已就本次投保履行明确说明义务；请投保人及被保险人务必详细阅读本激活卡列明的《职业分类表》和《投保须知》，并在理解且同意遵守的情况下激活本保险卡。保险责任：被保险人在本保险合同保险期间内，遭受意外伤害事故，自意外伤害事故发生之日起180日内，以该次意外伤害事故为直接且单独原因导致身故，保险人按照保险单所载的保险金额给付意外伤害身故保险金。同日，吴某通过手机激活了保险卡并自动生成电子保单。保单载明的保险期间均自2018年6月3日0时起至2019年6月2日23时59分59秒止；保险责任载明“基本部分意外伤害身故保额10万元，可选部分意外伤残保额10万元，意外伤害医疗保额1万元，意外伤害住院津贴5400元”。阳光财险江宁公司提供的“吉庆年年白金卡”保险单抄单特别约定载明“保障类别为意外伤害身故、残疾保障责任保险金额为10万元（其中交通事故身故、残疾保障责任20000元）”。阳光财产保险股份有限公司个人意外伤害保险条款（2014）版载明：被保险人患有先天性疾病、遗传疾病、猝死、被保险人醉酒或受酒精等影响期间身故的，保险人不承担保险给付责任。2019年4月19日，盐城市公安局交通巡逻警察支队三大队接处警工作登记表反映，该支队在当日接到110指令后立即出警，到达现场时间为19日20时0分34秒，现场发现一辆电动自行车倒在地上，一男性倒在电动自行车边上，桥栏杆上的撞击痕迹，后伤者吴某被送往医院治疗。盐城市第一人民医院居民死亡医学证明载明吴某的死亡时间为2019年4月19日是10时，死亡原因为“脑疝、蛛血、脑室积血”。吴某死亡后，家属将死者遗体接到家中，并在次日通知保险公司到场。保险公司工作人员到现场后与死者亲属谈话，询问了事故的经过，并要求死者亲属必须提供交通事故认定书、酒精报告、尸检报告及其他材料申请理赔。此后双方未能就保险理赔协商一致，钱凤英、吴开明、吴亚云遂向本院提起诉讼。另查明：事故发生后，吴某的近亲属钱凤英、吴开明、吴亚云协商一致，由吴开明代表三人收取保险理赔款项，收款账户开户行为中国农业银行，账号为62×××71。以上事实，有保险卡及电子保单、保险抄单及保险条款、公安接处警登记表、死亡医学证明、新兴镇石华村村民委员会证明、索赔及保险金领取协议书及当事人陈述等证据证明，上述证据符合证据真实性、合法性要件，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本案经本院主持调解，由于双方当事人意见分歧较大，致调解未成。本案的争议焦点：1、本案是否属于保险责任；2、本案意外伤害身故保险责任限额是2万元还是10万元。本院认为：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案双方签订的人身保险合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反相关法律禁止性规定，应为合法有效，合同双方均应全面及时履行合同。合同订立后，吴某在保险期间内发生事故，三原告作为其第一顺序继承人，有权要求被告按约赔偿保险金。关于本案的第一个争议焦点，本院认为：第一、死者亲属在事故发生的次日即通知被告到场，不存在因不及时报案导致保险事故性质、原因、损失无法确定的情形，从公安接处警登记表及死亡医学证明能够反映死者是因发生单方交通事故导致脑部出血死亡；第二、关于被告主张要由原告方举证证明死者是因意外伤害而非疾病、酒精等原因导致死亡的问题，本院认为，原告已举证证明存在交通事故意外的情形，而被告以免责条款载明的除外情形主张免责，其举证责任在被告，而原告在事故发生后已及时通知被告到场，不能进一步确认被告所主张的除外情形的责任应当由被告承担；第三、现在证据不能证明被告在原告购买、激活保险卡过程中已向死者吴某送达了保险条款，并对保险条款中的免责条款履行了明确说明义务。基于以上原因，本院认为本案应属于保险责任范围，被告应当按约支付保险金。关于本案的第二个争议焦点，本院认为，被告销售给吴某的保险卡单虽然载明交通事故残疾保障责任限额为2万元，但保险卡单明确载明需激活后保险合同生效，在吴某依据保险卡单提示进行电子保单账号激活后，电子保单所显示的意外伤害残疾保额为10万元，并未特别注明交通事故残疾保障限额为2万元，涉案电子保险单内容为被告制作并在内部的网站公布，在本案电子保险单的保险责任内容约定与书面保险卡单的保险责任约定内容存在冲突的情况下，应当以成立在后的电子保单载明的内容为准，即本案意外伤害残疾保险的限额为10万元。综上，原告的诉讼请求依法应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条第一款、第十四条、第十七条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：被告阳光财产保险股份有限公司南京江宁支公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告钱凤英、吴开明、吴亚云支付保险赔偿款20万元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理4300元，减半收取2150元，由被告阳光财产保险股份有限公司南京江宁支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该法院预交上诉案件受理费。审判员  蔡永平二〇二〇年八月十四日书记员  熊正露附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。2、《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。