浙江省金华市金东区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0703民初2234号 原告：浙江金华成泰农村商业银行股份有限公司曹宅支行，住所地浙江省金华市金东区曹宅镇坦溪西路27号，统一社会信用代码91330703689987844M。 负责人：任林。 委托诉讼代理人：胡晓晨，系公司员工。 委托诉讼代理人：刘建文，系公司员工。 被告：方庆丰，男，1966年3月12日出生，汉族，住浙江省金华市金东区。 被告：郑晓英，女，1968年9月29日出生，汉族，住浙江省金华市婺城区。 被告：方明，男，1958年11月4日出生，汉族，住浙江省金华市金东区。 原告浙江金华成泰农村商业银行股份有限公司曹宅支行（以下简称成泰银行曹宅支行）与被告方庆丰、郑晓英、方明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月11日立案后，依法适用简易程序。审理过程中，原告向本院提出财产保全申请，本院经审查，于2020年6月16日裁定冻结被告方庆丰在金融机构的存款人民币230000元或查封相应价值的财产。本院于2020年7月20日对本案公开开庭进行审理。原告成泰银行曹宅支行的委托诉讼代理人胡晓晨及被告方庆丰、郑晓英、方明均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告成泰银行曹宅支行向本院提出诉讼请求：1、被告方庆丰归还借款本金200000元及利息12296.67元（算至2020年5月14日，此后按合同约定计算至实际履行完毕之日止）；2、被告郑晓英、方明对上述借款本息承担连带清偿责任；3、被告承担诉讼费用。事实和理由：2019年5月17日，被告方庆丰与原告签订《个人循环借款合同》（9011120190039743）。合同约定：原告同意向被告方庆丰发放贷款200000元，贷款利率按借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮110%；贷款期限自2019年5月17日起至2022年5月16日止；具体借款金额、期限、用途和利率以借款借据为准；还款方式为按季付息，每季末月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约；本金至借款期届满时一次性归还，利随本清；借款人未按期归还借款本金，从逾期之日起按约定的利率加收50%罚息利率计收罚息，未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息；借款人如未按期归还利息、未按期清偿其他债务、不按约定使用借款、卷入重大不利诉讼、停产歇业、擅自变更工商登记等情形，贷款人可以提前收贷；合同所发生的诉讼费用、律师代理费等由借款人承担等内容。2019年5月17日，被告郑晓英、方明向原告出具据保证函，对债务承担连带保证责任。合同签订后，被告方庆丰于2019年5月17日通过丰收互联自助放款200000元，该凭证约定了借款用途为进服装，借款利率为月利率7.6125‰，还款方式为到期还本、按季结息，借款到期日为2020年5月16日。但被告在借款到期后未全额归还本息，已违约，被告尚欠的本息至今未予归还，保证人也未履行保证义务，遂向法院提起诉讼。 被告方庆丰答辩称，借款是事实，但现在经济困难，希望能给一段时间，有钱就会马上还款。 被告郑晓英、方明答辩称，是被告方庆丰与银行的工作人员协商后以后，被告方庆丰通知二被告到银行在保函上签名，当时银行工作人员说保函和担保是不一样的，在保函上签名并不是担保。现二被告没有能力也不应承担担保责任。 原告成泰银行曹宅支行为支持其主张的事实，在举证期限内向本院提供了如下证据材料：1、原告营业执照、被告身份证、离婚证复印件各一份，婚姻状况申明、信贷业务综合申请表各一份，证明双方的诉讼主体资格及被告对送达地址的确认；2、《个人循环借款合同》一份，证明原告与被告方庆丰签订合同的事实，以及对利率、违约责任等方面的约定；3、自助放款凭证一份，证明被告方庆丰收到200000元的事实；4、利息清单，证明被告所欠本息情况；5、《保证函》一份，证明被告郑晓英、方明承担连带保证责任。 被告方庆丰、郑晓英、方明未向本院提供证据材料。 对原告提交的证据，经质证，被告方庆丰均无异议；被告郑晓英、方明对证据1无异议，对证据2、3、4不清楚，证据5中的签字是事实，但当时说并不是担保。本院认为，原告提供的证据均符合证据的构成要素，能够证明本案待证事实，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2019年5月17日，被告方庆丰与原告成泰银行曹宅支行签订《个人循环借款合同》一份，约定：借款额度200000元，使用借款额度期限自2019年5月17日起至2022年5月16日止，具体每笔借款金额、期限和用途由借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证另行约定；借款利率根据借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮110%确定；还款方式为按季付息，每季末月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息等内容。同日，被告郑晓英、方明共同以保证人的身份向原告出具《保证函》一份，载明：债务人方庆丰于2019年5月17日与你行签订了融资合同，融资人民币200000元，本保证人自愿对该合同融资承担连带保证责任，保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证范围不分先后顺序，保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年等内容。同日，原告向被告方庆丰发放了贷款200000元，自助放款凭证载明“借款金额200000元、借款月利率7.6125‰、借款日期2019年5月17日、到期日期2020年5月16日”。被告方庆丰在得到贷款后，仅支付至2019年9月20日的利息，此后的利息未按约支付。借款期限届满后，被告方庆丰亦未能还款付息，被告郑晓英、方明亦未承担保证责任。截至2020年5月14日，被告方庆丰未还借款本金200000元、未付借款利息12296.67元。 本院认为，原告成泰银行曹宅支行与被告方庆丰之间签订的《个人循环借款合同》系双方的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的规定，应为合法有效。借款期限届满后，被告方庆丰未能按约还款付息，其行为已构成违约，依法应当承担相应的违约责任，向原告归还借款本金200000元及相应的利息。被告郑晓英、方明就被告方庆丰向原告成泰银行曹宅支行所负债务提供连带保证责任，并出具了相应的《保证函》，依法应当对上述债务承担连带清偿责任。二被告辩称银行工作人员告知其保函和担保是不一样的，在保函上签名并不是担保，二被告并未提交相应的证据以证明其主张，该主张亦与二被告签名确认的《保证函》内容不符，故本院对二被告的该辩解不予采信。综上，原告成泰银行曹宅支行的诉讼请求合法有据，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条之规定，判决如下： 一、被告方庆丰于本判决生效之日起十日内归还原告浙江金华成泰农村商业银行股份有限公司曹宅支行借款200000元，并支付利息12296.67元（已算至2020年5月14日，此后利息按照个人循环借款合同约定继续计算至实际履行之日止）； 二、被告郑晓英、方明对上述债务承担连带清偿责任，其代偿后，有权向被告方庆丰追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2242元（已减半收取），财产保全申请费1670元，合计3912元，由被告方庆丰、郑晓英、方明共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。 审 判 员 章城伟 二〇二〇年八月十一日 法官助理 缪 晶 代书记员 郑 靓