湖北省武穴市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1182民初1234号原告：武穴市为民货物运输有限公司，住所地：湖北省武穴市田镇办事处田镇村村委会内。统一社会信用代码：914211826917652200。委托诉讼代理人：张国，男，武穴市龙坪法律服务所法律工作者。特别授权。被告：中国人民财产保险股份有限公司宜昌市分公司，住所地：湖北省宜昌市沿江大道80-A号。统一社会信用代码：914211000684255669。负责人:战胜昌，男，该公司总经理。委托诉讼代理人：李爱武，男，湖北百思特律师事务所律师。特别授权。原告武穴市为民货物运输有限公司与被告中国人民财产保险股份有限公司宜昌市分公司（以下简称“宜昌财保公司”）保险合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告武穴市为民货物运输有限公司及其委托的诉讼代理人张国与被告宜昌财保公司委托的诉讼代理人李爱武参加了诉讼。本案现已审理终结。原告武穴市为民货物运输有限公司向本院提出诉讼请求：1、要求宜昌财保公司支付保险金202157.45元；2、本案的诉讼费用和鉴定费由被告承担。事实和理由：原告所有的鄂Ｊ×××××重型自卸货车在宜昌财保公司投保了交强险和不计免赔率的商业三者险，赔偿责任限额100万元。保险期间自2018年11月7日至2019年11月7日。2019年7月24日6时2分，张常友驾驶正三轮电动车载尤某、张静由蕲龙线西往东行驶，当车行驶至蕲龙线15KM田镇泰山石膏厂路段向左变更车道时，遇饶财兴超速驾驶鄂Ｊ×××××重型自卸货车行至该处发生碰撞，造成尤某、张某，两车受损的道路交通事故。尤某经抢救无效于2019年7月26日死亡。2019年8月9日，武穴市交警大队作出认定：饶财兴、张常友负本次事故的同等责任，尤某、张静不负本次事故的责任。事故发生后，经武穴市保险行业协会保险纠纷人民调解委员会调解，原告支付赔偿款265684.50元。后原告要求被告理赔未果，遂具状诉至法院。被告宜昌财保公司辩称：一、鄂Ｊ×××××重型自卸货车核定载质量8805KG，使用性质为货运，根据《道路运输条例》第二十一条和第二十二条规定，除了车辆必须办理道路运输许可证，驾驶人员必须办理道路运输人员从业资格证。饶财兴未取得道路运输从业资格证驾驶鄂Ｊ×××××重型自卸货车上路运输造成交通事故，宜昌财保公司根据保险合同的约定提出免赔，理由正当。二、宜昌财保公司不是武保调协（2019）第0138号《武穴市保险纠纷人民调解协议书》的当事人，该协议不能约束宜昌财保公司。假设本案不存在免责情形，宜昌财保公司有权依据证据和保险条款核算赔偿数额。三、原告不能证明自己实际支付了赔偿款，其无权向宜昌财保公司主张赔偿。四、撇开前述抗辩，原告诉称的人身损害赔偿金额不合理。其中，尤某抢救费用11984.89元中符合医保标准的费用为9588元；尤某已69岁，不应支持误工费；对尤某的死亡赔偿金的年限应为11年，而非12年。张静的医疗费2428.64元中符合医保标准的费用为1943元。五、宜昌财保公司不是侵权人，不承担鉴定费和诉讼费。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对各方提出的对方均无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实：2018年9月3日，武穴市为民货物运输有限公司为其所有的鄂Ｊ×××××重型自卸货车在宜昌财保公司投保了交强险和不计免赔率的商业三者险。交强险的保险期间自2018年11月7日11时起至2019年11月7日11时止。商业三者险责任限额100万元，保险期间自2018年11月7日11时起至2019年11月7日11时止。武穴市为民货物运输有限公司交付了交强险保险费3450元和商业三者险保险费8441元。2019年7月24日6时2分许，张常友驾驶“康尔斯牌”正三轮电动车载尤某、张静在武穴市蕲龙线上由西往东方向行驶。当车行驶至蕲龙线15KM田镇泰山石膏厂路段向左变更车道时，与武穴市为民货物运输有限公司司机饶财兴超速驾驶的鄂Ｊ×××××重型自卸货车发生碰撞，造成尤某、张某，两车受损的道路交通事故。事故发生后，尤某被送到武穴市第一人民医院抢救治疗。2019年7月26日，尤某因医治无效死亡。尤某在武穴市第一人民医院的医疗费19684.39元已由武穴市为民货物运输有限公司垫付。武穴市为民货物运输有限公司还垫付了尤某的丧葬费31000元，支付给尤某的近亲属现金10万元。2019年7月25日，张静在武穴市第一人民医院门诊，支付了医疗费658.80元。2019年7月26日，张静在武穴市××镇卫生院住院治疗。2019年8月2日，张静从田镇卫生院出院。张静在田镇卫生院住院治疗了7天，支付了医疗费1769.84元。2019年8月9日，武穴市公安局交通警察大队作出第421182120190000396号《道路交通事故认定书》，认定张常友、饶财兴负本次事故的同等责任，尤某、张静不负事故的任何责任。当日，在武穴市保险行业协会保险纠纷人民调解委员会主持下，武穴市为民货物运输有限公司委托的代理人余勇、饶财兴与死者尤某的近亲属张常友、张与刚、张与东、张胜华、张宝凤共同委托的代理人张胜华达成武保调协（2019）第0138号《武穴市保险纠纷人民调解协议书》，约定：一、武穴市为民货物运输有限公司已垫付给尤某的医疗费19684.50元、丧葬费31000元、现金10万元和签订调解协议时支付现金11.5万元共计265684.50元全部作为一次性赔偿给死者尤某法定受益人的死亡赔偿金、丧葬费、处理丧事人员误工费、交通费、精神抚慰金、张静的医疗费及后期一次性补偿等赔偿款。二、承保事故车辆保险的保险公司依法应当赔偿给死者尤某近亲属的死亡赔偿金、丧葬费、处理丧事人员误工费、交通费、精神抚慰金、张静的医疗费及后期一次性补偿等赔偿款，三方协商同意全部直接赔偿给武穴市为民货物运输有限公司。协议还约定了其他相关事宜。协议签订后，武穴市为民货物运输有限公司按约支付了11.5万元给张胜华，张胜华出具共计收到赔偿款265684.50元的收条给武穴市为民货物运输有限公司。2020年7月1日，武穴市为民货物运输有限公司诉至本院，要求宜昌财保公司赔付保险金202157.45元及案件受理费。庭审中，宜昌财保公司为了证明其已履行了明确说明义务而向本院提交了一份《投保人声明》。在该《投保人声明》上投保人签单处盖章的是武穴市为民货运运输有限公司，而非投保人武穴市为民货物运输有限公司。本院认为：一、宜昌财保公司向武穴市为民货物运输有限公司签发鄂Ｊ×××××重型自卸货车交强险和商业三者险保险单时，双方之间保险合同关系成立。依法成立的保险合同，自成立时生效。武穴市为民货物运输有限公司按照保险合同的约定交纳了交强险和商业三者险的保险费后，宜昌财保公司应当按照约定的时间开始承担保险责任。二、2019年7月24日，武穴市为民货物运输有限公司司机饶财兴驾驶鄂Ｊ×××××重型自卸货车发生交通事故致使尤某死亡、张某，该事故发生在保险期间内，宜昌财保公司依照法律规定和保险合同的约定，应当在其承保的交强险和商业三者险责任限额内承担赔偿责任。三、由于武穴市为民货物运输有限公司已经就其交通事故损害责任向第三者进行了足额赔偿，故宜昌财保公司可以直接向武穴市为民货物运输有限公司支付保险金。四、受害人尤某、张静列入赔偿范围的损失为：医疗费共为22113.03元、住院伙食补助费共为500元、护理费共为1065.67元、死亡赔偿金164758元（14978元/年×11年）、丧葬费30280.50元、精神损害抚慰金30000元、尤某的近亲属奔丧误工费2629.70元（34280元/年÷365天/年×7天×4人）、交通费酌定500元等共计251846.90元，此款由宜昌财保公司在交强险医疗费用责任限额内赔偿1万元和死亡伤残赔偿责任限额内赔偿11万元共计12万元之后，余额131846.90按照交通事故当事人各自的责任比例由武穴市为民货物运输有限公司（饶财兴）负责赔偿50%即65923.45元。依照商业保险合同的约定，由武穴市为民货物运输有限公司（饶财兴）负责赔偿的65923.45元应由宜昌财保公司在商业三者险责任限额内赔付。五、法律并未规定将医疗费用的赔偿限定在医保范围之内，宜昌财保公司也未提供证据证明尤某、张静的医疗费用中有多少属于非医保用药以及该非医保用药明显不属于治疗交通事故造成的损伤必须使用的药品，或者该非医保用药的使用与治疗没有明显的关系。故对宜昌财保公司提出的对尤某、张静的医疗费应当扣除部分非医保用药费用的辩称，不予支持。六、宜昌财保公司未提供充分证据证明其已履行了“明确说明”义务，故对其提出的对商业三者险免责的辩称，不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”、第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”，《中华人民共和国侵权责任法》第六条“行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。”、第十六条“侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。”，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条“同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。”，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”之规定，判决如下：一、限被告中国人民财产保险股份有限公司宜昌市分公司于本判决生效之日起七日内赔偿原告武穴市为民货物运输有限公司185923.45元；二、驳回原告武穴市为民货物运输有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费4332元，减半收取2166元，由原告武穴市为民货物运输有限公司负担166元，被告中国人民财产保险股份有限公司宜昌市分公司负担2000元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黄冈市中级人民法院。审判员  饶国雄二〇二〇年八月十日书记员  赵红梅