福建省邵武市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0781民初1895号 原告：邵武市农村信用合作联社水北信用社，住所地邵武市解放中路27号。 负责人：傅韦华，主任。 委托诉讼代理人：何三认，男，住邵武市解放中路27号。 被告：毛起山，男，1962年5月30日出生，汉族，住邵武市。 被告：张丽桂（系毛起山配偶），女，1962年8月13日出生，汉族，住邵武市。 原告邵武市农村信用合作联社水北信用社（以下简称水北信用社）与被告毛起山、张丽桂金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告水北信用社的委托诉讼代理人何三认到庭参加诉讼，被告毛起山、张丽桂经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 水北信用社向本院提出诉讼请求：1.判令毛起山、张丽桂共同归还借款本金400000元及截至2020年4月21日的利息17593.66元，并支付自2020年4月22日起至借款还清之日止按《万宝通个人自助最高额借款合同》约定的利率计算的利息（含罚息和复利）；2.如毛起山、张丽桂未履行上述还款义务，则水北信用社有权对毛起山、张丽桂共同共有的坐落于邵武市的房产【房屋所有权证号：邵武市房权证昭古字第××号，共有权证：邵武市房昭古共字第××号，国有土地使用权证：邵国用（2010）第××号，房屋建筑面积：256.43平方米，土地使用权面积：60.40平方米】进行拍卖、变卖或折价后的价款享有优先受偿权。事实和理由：2018年1月11日，毛起山以经营葡萄酒为由向水北信用社申请借款400000元，双方于当日签订了《万宝通个人自助最高额借款合同》（合同编号：水北社自助借字第2018001号），由毛起山、张丽桂共同共有的房产作抵押，毛起山的配偶张丽桂也在合同上签字确认，愿意共同承担还款责任。合同还对借款金额、借期、利率、违约责任、担保责任等作了约定。合同签订及办理抵押登记后，水北信用社于2018年1月11日向毛起山发放了贷款400000元。截至2020年4月21日，毛起山尚欠借款本金400000元及利息17593.66元未归还。由于毛起山、张丽桂未能按约还本付息，均已构成违约，水北信用社多次催讨无果，故诉至法院，望判如所请。 毛起山、张丽桂未作答辩。 本院经审理认定事实如下:2018年1月11日，水北信用社与毛起山、张丽桂签订了《万宝通个人自助最高额借款合同》（合同编号：水北社自助借字第2018001号），借款人为毛起山，担保人为毛起山、张丽桂，贷款人为水北信用社。合同对借款金额、借期、利息、保证责任、违约责任等作了相应约定。其中，合同一般条款第十四条约定，合同各方约定以本合同专用条款第二十条约定的地址作为人民法院、仲裁机构送达诉讼、仲裁等法律文书，及合同当事人向其他各方送达有关法律文书、通知、文件、邮件等的送达地址。上述送达地址适用于人民法院（仲裁机构）处理案件的全部程序，包括一审、二审、再审及执行程序。合同当事人提供的送达地址等联系方式如有变更，应在3日内通知有关各方。如合同当事人提供的送达地址等联系方式无效或不完整，或变更后未及时通知有关各方，或当事人及相关人员拒绝接收，或因当事人自身非不可抗力的任何因素导致法律文书、通知、文件、邮件等无法接收，则文件退回之日为文件签收之日。第十八条约定，如发生下列情形之一，贷款人按第十四条约定通知借款人、担保人，有权单独或同时行使以下权利：停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回：一、借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上……借款人、担保人同意无条件放弃抗辩权。专用条款第二十条约定毛起山、张丽桂的法律文书等送达地址为邵武市古城路紫云新村32号。第二十一条约定借款期限自2018年1月11日起至2021年1月10日止，由贷款人在最高贷款本金余额400000元内，对借款人一次或多次发放贷款，该期间为最高额担保债权本金的确定期间，每笔贷款的最后到期日不超过2021年1月10日，借款用途范围为购葡萄酒。第二十二条约定，贷款利率执行浮动利率，每笔贷款按三年期基准利率上浮84%（本合同签订时基准利率为3.958333‰），如遇基准利率调整，自基准利率调整后的次月起调整借款执行利率；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。第二十三条约定，按季结息，每季末的20日为结息日，到期结清贷款本息。第二十四条约定，担保人愿为贷款人按本合同第一条与借款人所形成的债权提供最高额担保，担保的最高额债权本金为人民币400000元整，基于债权本金所产生的、担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等也属于被担保的债权，其具体金额在其清偿时确定，上述所确定的金额之和，即为本合同所担保的最高债权金额。合同还约定，保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同约定的债务履行期限届满之日起二年，如贷款人按本合同约定宣布债务提前到期，保证期间为贷款人确定的债务提前到期之日起二年，担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。同日，水北信用社与毛起山、张丽桂办理了房屋抵押登记手续。 2018年1月11日，水北信用社向毛起山发放了贷款400000元。借据上约定借款月利率为7.28333‰，还款方式为按季结息，本金期限内归还，还款日期为2021年1月10日。借款后，自2019年9月21日起毛起山未能按约支付利息。截至2020年4月21日尚有贷款本金400000元、利息17593.66元未还。 另查明，毛起山与张丽桂于1982年1月1日登记结婚。2018年1月11日，张丽桂在《万宝通个人自助最高额借款合同》专用条款第二十五条其他约定上签名捺印，确认“本人知道借款申请人向水北信用社借款的金额、期限和用途并承诺无条件共同承担还款责任”。 上述事实有水北信用社的陈述及其提交的《万宝通个人自助最高额借款合同》、房屋所有权证、共有权证、国有土地使用权证、不动产登记证明、借款借据、普通贷款单户和批量利息试算登记簿、交易明细、贷款到（逾）期催收通知书、结婚证等证据予以证明，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，原、被告之间签订的《万宝通个人自助最高额借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、法规的强制性规定，合法有效。上述合同签订后，水北信用社按约发放了贷款，但借款后，毛起山未能按约还本付息，其行为已构成违约，依法应承担相应的民事责任。张丽桂系毛起山的配偶，且以共同还款人的身份在借款合同上签名捺印，自愿承担共同还款责任，故其应与毛起山共同偿还上述债务。毛起山与张丽桂以共同共有的坐落于邵武市的房产为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，现水北信用社要求上述抵押人以其抵押的房产对上述债务承担抵押担保责任，并对抵押房产拍卖、变卖或折价后的价款享有优先受偿权的诉请，于法有据，本院予以支持。被告毛起山、张丽桂经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、毛起山、张丽桂应于本判决生效之日起十五日内共同偿还邵武市农村信用合作联社水北信用社借款本金400000元及利息（含罚息和复利，其中截至2020年4月21日的利息为17593.66元，此后的利息按《万宝通个人自助最高额借款合同》约定的利率计算至借款还清之日止）； 二、毛起山、张丽桂以共同共有的坐落于邵武市的房产（房屋所有权证号：邵武市房权证昭古字第××号）对上述债务承担抵押担保责任，邵武市农村信用合作联社水北信用社有权对上述抵押房产拍卖、变卖或折价后所得的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7564元，减半收取计3782元，由毛起山、张丽桂共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 李森中 二〇二〇年八月五日 法官助理 林 莉 书 记 员 陈莉莉