镇江经济开发区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)苏1191民初962号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，地址北京市顺义区马坡地区顺安路68号。 负责人：陈大鹏，该中心总裁。 委托诉讼代理人：梁玮，江苏汇典（上海）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王非，江苏汇典律师事务所律师。 被告：赵帅，男，1988年10月5日生，汉族，住江苏省镇江。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告赵帅信用卡纠纷一案，本院于2020年5月25日立案受理后，依法适用简易程序于2020年8月6日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王非到庭参加诉讼，被告赵帅经本院传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出的诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿付信用卡透支本金105230.48元以及截至2020年3月12日的利息11823.28元、费用88800.3元，合计205854.06元，并按合约规定承担自2020年3月13日起至实际清偿之日止的利息、费用；2.判令被告承担本案的前期律师费4000元及后期风险代理费等（以委托代理协议为准）；3.判令本案案件受理费和保全费由被告承担。原告主张的事实和理由：2013年7月23日，被告向原告申领了一张卡号为62×××43的单账户白金理财卡。2018年2月27日，被告又向原告申领了一张卡号为62×××11的单账户白金理财卡。被告取得上述信用卡后，进行了透支消费，但是未能按时、足额还款，构成违约。截至2020年3月12日，被告累计透支本金105230.48元、利息11823.28元和费用88800.3元。原告索要上述款项未果诉至法院。 被告未作答辩。 原告围绕诉讼请求提交了中国民生银行信用卡申请表和领用合约、信用卡欠款解聘、银行交易流水、催收记录、委托代理合同等证据材料。因被告经本院传票传唤未到庭，视为放弃相应的诉讼权利，本院将对证据直接审核确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年7月23日，被告向原告提交申请表申领民生白金理财信用卡一张，该申请表附《民生白金理财信用卡领用合约》，被告在申请表上“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”处签字。《民生白金理财信用卡领用合约》中约定：持卡人应在激活后的第一个最后还款日支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内；持卡人所有交易自记账日起按透支利率计收利息；持卡人未能于最后还款日前足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应支付滞纳金；持卡人办理相关业务应按确定的费率支付手续费等费用，透支利息按月计收复利；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，原告有权依法向持卡人催收、追缴并停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项；因持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担，等等。此外，还明确了白金理财信用卡收费标准：年费1500元；透支利率（每日）0.5‰；预借现金手续费为预借现金交易金额的1%（他行），最低每笔收取人民币1元；滞纳金为最低还款未还部分的5%，最低人民币10元；分期手续费=分期总金额×每期手续费费率，等等。2018年2月27日，被告又向原告提交申请表申领白金理财信用卡一张。 原告按约向被告核发了上述两张信用卡，卡号分别为62×××43、62×××11。后被告使用上述信用卡消费，自2019年6月开始逾期还款。截至2020年3月12日，被告已透支本金105230.48元、利息11823.28元和费用88800.3元，合计205854.06元。审理中，原告称其根据滞纳金的标准计算截至2020年3月12日的违约金为60376.12元，手续费和年费为28424.18元，主张的此后费用仅为违约金。被告在2019年8月16日最后一次还款，由系统集中扣款200元，全部用于抵扣利息。 原告于2019年4月与江苏汇典律师事务所签订委托代理协议，约定江苏汇典律师事务所接受原告代理原告信用卡纠纷方面的法律事务，原告在取得终审胜诉裁判文书后应按照诉讼标的金额支付前期律师费4000元（诉讼请求20万元-50万元），风险代理律师费按实际回收款的10%支付。原告现未实际支付律师代理费。 另查明，2016年4月15日，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，其中规定自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。 本院认为，被告向原告申领信用卡并表示愿意遵守《民生白金理财信用卡领用合约》相关规定，是真实意思表示，不违反法律行政法规的强制性规定，本院予以确认。被告应按上述领用合约履行自身义务。被告在取得涉案信用卡后进行了消费，已出现逾期且至今未能将款项予以偿还，其行为已经构成违约，原告有权要求被告偿还透支本金并支付利息及其他应付费用。中国人民银行规定自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，原告应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。原告并未举证证明与被告就违约金签订协议，原告主张违约金，缺乏依据，本院不予支持。因此，原告要求被告给付透支本金105230.48元、利息11823.28元和费用（年费、分期手续费）28424.18元的诉讼请求，以及要求被告按领用合约规定承担自2020年3月13日起至实际清偿之日止的利息的诉讼请求，本院予以支持。原告为催要欠款而产生的律师代理费应由被告承担，原告为实现债权委托苏汇典律师事务所江提起诉讼，原告虽未实际支付前期律师代理费4000元，但该费用是可以预见必然支付且确定的费用，原告要求被告支付律师代理费4000元，本院予以支持。对于原告主张的后期风险代理费，因该费用尚处于不确定状态，原告可待实际发生后另行主张。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告赵帅于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心透支金额145477.94元（本金105230.48元、利息11823.28元和费用28424.18元），自2020年3月13日起至实际清偿之日止的利息按照领用合同规定计收。 二、被告赵帅于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师代理费4000元。 三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2224元，保全费1620元，合计3844元，由被告赵帅承担2738元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心承担1106元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。 审判员  祁伟 二〇二〇年八月十四日 书记员  孔佳 附：1、援引的相关法律法规规定； 2、上诉须知 附：1、援引的相关法律法规规定 1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 附2：上诉须知 1、当事人提出上诉，应在法定期限内向我院相关审判庭提交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，以便连同案卷移送镇江市中级人民法院。 2、对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费。上诉时未预交的，最迟在上诉状提交后七日内交纳，逾期不交纳又未提出司法救助申请的，二审法院不再催交，直接裁定按自动撤回上诉处理。 3、当事人应凭判决书和上诉状直接到镇江市中级法院立案大厅交费。交费后，应在三日内将交费凭证递送我院，以便及时将案件材料移交中级法院。 4、上诉人不另预留送达地址的，上诉人住所地即为法律文书送达地，法院按住所地邮寄法律文书，即使退回，也视为送达。