湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1202民初3730号 原告：中国银行股份有限公司怀化分行，营业场所：怀化市鹤城区迎丰东路9号。 负责人：易松寿，系该分行行长。 委托诉讼代理人：张利军（特别授权），湖南五溪律师事务所律师。 被告：兰海，男，苗族，1967年11月10日出生。 被告：怀化市骏达房地产开发有限公司，住所地：怀化市鹤城区城北街道（骏达曦城一期2栋一楼．钟秀学校旁）。 法定代表人：刘洋，系该公司董事长兼总经理。 委托诉讼代理人：汤声扬（特别授权），男，汉族，1990年8月14日出生,系该公司员工。 原告中国银行股份有限公司怀化分行（以下简称：中国银行怀化分行）诉被告兰海、怀化市骏达房地产开发有限公司（以下简称：骏达房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日受理后，依法适用简易程序，于2020年8月11日公开开庭进行了审理，原告中国银行怀化分行委托诉讼代理人张利军、被告骏达房地产公司委托诉讼代理人汤声扬到庭参加了诉讼。被告兰海经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行怀化分行向本院提出了如下的诉讼请求：一、请求人民法院判令解除原告与被告签订的《个人一手住房贷款合同》；二、判令被告兰海偿还原告借款本金476679.71元及利息、罚息，利息、罚息按借款合同约定计算至借款清偿之日止；三、判令被告兰海承担原告为实现债权产生的律师代理费25600元；四、判令被告骏达房地产公司对上述借款本息、罚息及实现债权的费用承担连带保证责任；五、判令被告承担本案的全部诉讼费用。庭审中，原告当庭对第二项诉讼请求变更为“判令被告兰海偿还原告借款本金476679.71元及利息、罚息，利息、罚息自2020年5月26日起按借款合同约定计算至借款清偿之日止”。事实与理由：2017年3月，被告兰海向原告申请住房按揭贷款，双方签订了《个人住房贷款合同》，合同约定：被告兰海向原告贷款56万元用于购买被告骏达房地产公司开发的商品房，分15年还清，并约定借款利息、逾期利息及违约责任等。被告骏达房地产公司为该笔贷款提供了连带责任保证。合同签订后，原告依约发放了贷款，被告兰海在被告骏达房地产公司开发的骏达曦城一期购买了商品房并办理了预告登记，随后办理了预抵押登记。被告兰海分期偿还了按揭贷款本息155083.93元，但至2020年2月11日起至今未按约定偿还贷款本息，至2020年5月14日，被告已逾期4期，拖欠应还本金9500.93元，利息8671.23元，罚息196.86元，另尚欠未到期本金476679.71元。经原告工作人员多方催收未果，原告依合同约定扣划被告骏达房地产公司基本账户资金，偿还了被告逾期的应还借款本金、利息及罚息。综上所述，被告兰海拒绝履行还款义务给原告资金造成不良逾期，经原告多方催收后仍不按约定履行还款义务，严重损害原告银行资金安全，根据合同约定，原告有权解除原借款合同并要求其提前归还全部借款。同时，根据合同通用条款第三条第2款第六项约定，因被告违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而必定发生的律师代理费应由被告承担；根据合同通用条款第六条第2款约定，与合同项下贷款有关的法律文书送达地及联系方式以合同载明的借款人、保证人的住所地、电话为准。被告骏达房地产公司依照合同约定应对上述借款本息及原告实现债权的费用承担连带保证责任。请求人民法院依法判如所请。 被告骏达房地产公司答辩称：1、答辩人已代被告兰海向被答辩人偿还了78960.92元；2、答辩人根据合同约定只承担阶段性的连带保证责任；3、被答辩人未提供律师费的转账凭证，无法核实是否真实发生，被答辩人无权主张支付该费用。 被告兰海未提交书面答辩，亦未到庭参加诉讼，本院视为其放弃答辩、举证、质证、法庭辩论等诉讼权利。 当事人围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。原告中国银行怀化分行提交的原、被告双方身份信息资料复印件各一份、《个人一手住房贷款合同》（编号2016年怀中银个借合字584号）复印件一份、《借款借据》复印件、《贷款放款回单》复印件各一份、不动产登记证明复印件一份、贷款已还款明细清单复印件一份及逾期未还款查询复印件一份、《贷款还款回单》复印件一份，被告方质证无异议，本院予以确认。原告提交的《律师函》及《律师函》邮寄证明、回执复印件各一份，催收照片复印件，能相互印证，该些证据与本案相关联，本院予确认。原告提交的《委托代理合同》原件及律师费发票原件，来源合法、客观真实、与本案相关，本院予以确认。 根据当事人的陈述和本院审查确认的证据，本院认定本案的事实如下：2017年3月3日，原告中国银行怀化分行与被告兰海签订了《个人一手住房贷款合同》（编号2016年怀中银个借合字584号），该合同约定：原告为贷款人，被告兰海为借款人，被告骏达房地产公司为保证人；被告兰海向原告借款560000元用于购买被告骏达房地产公司开发的怀化市鹤城区中坡山恒大帝景首二期7栋906房，贷款发放采取受托支付，由原告将贷款汇入被告兰海指定的被告骏达房地产公司账户；贷款期限为180个月，自贷款人实际放款日起算；贷款利率为浮动利率，每12个月为一个浮动周期，以中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率为参考利率选择，在此基础上浮10%；借款人付息方式采取按月付息，借款人付息方式如与实际放款日确定的还款计划不一致，以实际放款日确定的还款计划为准，借款人还款采取每月等额本息还款；若借款人未按约定期限还款，逾期部分从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用即构成或视为违约，贷款人有权要求借款人限期纠正其违约行为、宣布本合同项下未偿还贷款本息和其他应付款项全部或部分提前到期、要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失（包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失）、要求保证人承担保证责任等；被告骏达房地产公司为此次借款提供阶段性连带责任保证担保，该阶段性担保自本合同签署之日起至办妥借款人分户《房屋所有权证》、《国有土地使用证》、《房屋他项权证》，并将此“三证”交贷款人保管之日止；抵押物为怀化市鹤城区中坡山园艺场恒大帝景首二期7-506（已办妥了抵押权预告登记，尚未办妥抵押权登记，抵押权预告登记号为湘（2018）怀不动产证明第00050771号）。2017年3月6日，原告依约向被告兰海的指定银行账户发放了贷款560000元，《借款借据》及《贷款放款回单》载明：借款金额为560000元，起息日为2017年3月6日，月利率4.4917‰。被告兰海借款后，自2019年2月11日开始逾期还款，截止至2020年5月14日，被告兰海在原告处尚有未到期本金余额476679.71元，拖欠本金9500.93元，拖欠本金的罚息102.62元，应收利息8671.23元，应收利息的罚息94.24元，逾期利息（含罚息）共计8868.09元，因被告兰海未按约定还款，原告多次从担保人被告骏达房地产公司账户扣划，2018年5月25日，原告从被告骏达房地产公司的账户中扣划了18413.90元（其中9500.93元为代还本金、8912.97元为代还利息），截止至2020年5月25日，被告兰海尚欠原告未到期本金余额476679.71元。因被告未按约偿还原告借款，经原告催收后无果，形成纠纷。 本院认为：原告中国银行怀化分行与被告兰海签订的《个人一手住房贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应合法有效。原告按约向被告兰海发放了贷款，被告兰海应按合同约定履行还款义务，被告兰海未按约还款已构成违约，根据《个人一手住房贷款合同》（编号2016年怀中银个借合字584号）的约定，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人提前清偿贷款并赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失，故本院对原告提出的被告兰海偿还原告借款本金476679.71元及利息、罚息，利息、罚息自2020年5月26日起按《个人一手住房贷款合同》（编号2016年怀中银个借合字584号）的约定计算至借款清偿之日止的诉讼请求，予以支持；原告为实现债权实际支出律师费25600元，有《委托代理合同》和律师代理费发票相互佐证，原告的该诉请亦符合双方合同约定和法律规定，故对原告提出的律师费25600元由被告兰海承担的诉讼请求，本院予以支持；被告骏达房地产公司自愿为被告兰海的该借款提供阶段性连带责任保证，基于本案中被告用于抵押担保的房产尚未办妥房屋他项权证，该债务仍在保证期间内，故原告要求被告骏达房地产公司对被告兰海负担的上述债务承担连带保证责任的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持，被告骏达房地产公司承担完连带保证责任后，有权向被告兰海追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告兰海于本判决生效之日起15日内偿还原告中国银行股份有限公司怀化分行借款本金476679.71元及利息、罚息，利息、罚息自2020年5月26日起按《个人一手住房贷款合同》（编号2016年怀中银个借合字584号）的约定计算至借款偿清之日止； 二、被告兰海于本判决生效之日起15日内支付原告中国银行股份有限公司怀化分行为实现债权而支出的律师代理费25600元； 三、被告怀化市骏达房地产开发有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任，被告怀化市骏达房地产开发有限公司履行清偿责任后，有权向被告兰海追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8823元，减半收取4411.5元，由被告兰海、被告怀化市骏达房地产开发有限公司共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 （本页无正文） 审 判 员  张文香 二〇二〇年八月十四日 代理书记员  聂 瑶 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。