湖南省洞口县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）湘0525刑初113号 公诉机关湖南省洞口县人民检察院。 被告人谭辉平，曾用名谭飞平，男，1970年11月22日出生，汉族，高中文化，经商，户籍地及现住址湖南省洞口县。因涉嫌信用卡诈骗犯罪于2018年9月6日被洞口县公安局刑事拘留，同年9月22日被洞口县公安局取保候审。经洞口县人民检察院决定，于2019年9月22日被洞口县公安局执行取保候审。现在家。 辩护人肖经华，洞口县法律援助中心指派律师。 湖南省洞口县人民检察院以洞检公诉刑诉【2020】83号起诉书指控被告人谭辉平犯信用卡诈骗罪，于2020年3月27日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2020年5月11日转为普通程序，公开开庭审理了本案。洞口县人民检察院指派检察员申中平，检察官助理张炜出庭支持公诉，被告人谭辉平及其辩护人肖经华到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控，被告人谭辉平于2015年3月19日在中国工商银行洞口支行填写申请表并按工商银行的要求递交相关资料申办一张信用卡，在申办过程中谭辉平出具了其伪造的洞口县创源鞋材有限公司入股及分红证明，虚构了财产及收入从而取得了工商银行洞口支行的审批通过后该行为其办理了一张卡号为62×××20的信用卡。被告人谭辉平便用于2015年6月开始使用该卡消费透支，多次透支本金99470.25元后，自2017年7月10日开始逾期不还款。 工商银行工作人员分别多次向被告人谭辉平进行信用卡透支催收，谭辉平仍拒不还款，并停用手机号码和微信等联系方式故意逃避催收。工商银行洞口支行于2018年1月23日报案后，洞口县公安局于2018年1月25日立案侦查，截止至案发时谭辉平恶意透支的本金共计人民币99470.25元。自2017年7月18日至2018年3月26日，工商银行洞口支行工作人员通过人工电话、系统短信、系统语音、上门催收等方式，共向被告人谭辉平进行有效催收30次，因谭辉平逃匿并改变联系方式等手段故意逃避催收，直至2018年7月初公安办案民警赴谭辉平家中，谭辉平于2018年7月13日才偿还了2万元所透支的本金。直至2020年3月6日，谭辉平已将本金人民币99470.25元全部归还给工商银行洞口支行。尚欠3万余元利息和违约金未偿还。 为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了被告人谭辉平的供述，证人韩某、谢某、王某的证言，银行流水、催收记录、户籍信息等证据。 公诉机关认为，被告人谭辉平以非法占有为目的进行信用卡诈骗活动且数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。案发后，被告人谭辉平如实供述自己的犯罪事实，并还清了恶意透支的本金，且自愿认罪认罚，建议对谭辉平判处有期徒刑六个月至一年（能否适用缓刑，由合议庭根据社会调查矫正评估报告决定），并处罚金。 被告人谭辉平对指控事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。其辩护人提出的辩护意见是对公诉机关指控被告人谭辉平的犯罪事实及罪名无异议，谭辉平系初犯，已经偿还了本金且认罪认罚，恳请法院对其判处缓刑。 经审理查明，被告人谭辉平于2015年3月19日在中国工商银行洞口支行填写申请表并按工商银行的要求递交相关资料申办一张信用卡，在申办过程中谭辉平出具了其伪造的洞口县创源鞋材有限公司入股及分红证明，虚构了财产及收入从而取得了工商银行洞口支行的审批通过后该行为其办理了一张卡号为62×××20的信用卡。被告人谭辉平于2015年6月开始使用该卡消费透支，多次透支本金人民币99470.25元后，自2017年7月10日开始逾期不还款。 工商银行工作人员多次向被告人谭辉平进行信用卡透支催收，谭辉平仍拒不还款，并停用手机号码和微信等联系方式故意逃避催收。工商银行洞口支行于2018年1月23日报案后，洞口县公安局于2018年1月25日立案侦查，截止至案发时被告人谭辉平恶意透支的本金共计人民币99470.25元。自2017年7月18日至2018年3月26日，工商银行洞口支行工作人员通过人工电话、系统短信、系统语音、上门催收等方式，共向谭辉平进行有效催收30次，因谭辉平逃匿并改变联系方式等手段故意逃避催收，直至2018年7月初公安办案民警赴谭辉平家中，谭辉平于2018年7月13日才偿还了2万元所透支的本金。截至2020年3月6日，谭辉平已将本金人民币99470.25元全部归还给工商银行洞口支行，尚欠3万余元利息和违约金未偿还。案发后，被告人谭辉平如实供述了自己的罪行。 上述事实有经庭审质证、确认的被告人谭辉平的供述，证人韩某、谢某、王某的证言，归案情况说明，承诺书，个体工商户登记基本信息表、内资企业登记基本信息表及营业执照、厂房租赁合同书、个人股权转让申报表，恶意透支所使用的信用卡照片，信息卡交易情况表，中国工商银行股份有限公司洞口支行出具的谭辉平申请办理工行信用卡经过，信用卡透支流水明细，中国工商银行股份有限公司洞口支行提供的谭辉平申办信用卡时填写及提供的办卡资料，中国工商银行股份有限公司洞口支行提供的谭辉平所使用信用卡透支本息金额信息表，催收记录，中国工商银行补充情况说明，中国工商银行股份有限公司洞口支行出具的个人客户欠款扣收、锁定控制处理通知书及转账单据，牡丹个人卡透支逾期还款通知书，还款记录，公安机关出具的情况说明，信用卡欠款还清证明，户籍信息等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人谭辉平以非法占有为目的进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立。被告人谭辉平到案后能如实供述自己的罪行，愿意接受处罚，对其可以从轻处罚。辩护人肖经华提出被告人谭辉平具有上述从轻处罚量刑情节的辩护意见本院予以采纳。根据被告人谭辉平的犯罪情节、量刑情节和悔罪表现及社区矫正评估意见，可以对其宣告缓刑。公诉机关的量刑建议适当。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，第五十二条，第五十三条，第六十七条第三款，第七十二条第一款、第三款，《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条之规定，判决如下： 被告人谭辉平犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年,并处罚金人民币二万元（已缴纳一千元）。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。未缴纳的罚金限本判决生效后三十日内缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省邵阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  贺永坚 审 判 员  罗 靖 人民陪审员  谭 军 二〇二〇年八月七日 法官助理李赛花 书记员汪文慧 附相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的; (二)使用作废的信用卡的; (三)冒用他人信用卡的; (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： (一)犯罪情节较轻; (二)有悔罪表现; (三)没有再犯罪的危险; (四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外： （一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的； （二）被告人违背意愿认罪认罚的； （三）被告人否认指控的犯罪事实的； （四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的； （五）其他可能影响公正审判的情形。 人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。