吉林省吉林市丰满区人民法院执 行 裁 定 书（2020）吉0211执异23号案外人：吉林磐石农村商业银行股份有限公司。住所地磐石市振兴大街6号。法定代表人：刘钊，董事长。委托诉讼代理人：李凯旋，该公司副经理。委托诉讼代理人：于文利，吉林盛剑律师事务所律师。申请执行人：苏宏义,男,1973年9月1日生,汉族,住吉林省吉林市丰满区。被执行人：吉林市佳业信用担保有限公司。住所地吉林省吉林市船营区。法定代表人：黄磊，总经理。本院在执行申请执行人苏宏义与被执行人吉林市佳业信用担保有限公司（以下简称佳业担保公司）担保合同纠纷案件过程中，案外人吉林磐石农村商业银行股份有限公司（以下简称磐石农商行）向本院提出执行异议。本院立案受理后，依法组成合议庭进行了审查，现已审查终结。案外人磐石农行向本院提出的异议请求：停止吉林市丰满区人民法院（2020）吉0211执286号执行裁定书对吉林市佳业信用担保有限公司在磐石农商行开立账户为：0720302011016400000250的保证金专户内605370元保证金存款的执行，并解除冻结措施。事实与理由：一、贵院冻结预执行佳业担保公司在磐石农商行开立账号0720302011016400000250账户内存款605370元，是佳业担保公司在磐石农商行开立的保证金专用账户中存入的贷款质押保证金，该保证金账户已在人民银行备案。2017年3月13日，磐石农商行与佳业担保公司签订《担保贷款合作协议》，约定双方共同合作担保贷款业务，是对双方考核评审通过的借款项目，佳业担保公司以其全部财产（不限于保证金）向磐石农商行提供连带责任担保，佳业担保公司担保范围为借款本金及实现债权费用。双方合作期限3年，佳业担保公司就合作开展担保业务向磐石农商行交纳保证金，保证金交纳方式按磐石农商行规定执行。佳业担保公司首次交纳保证金金额不得低于500万元，存入在磐石农商行开立的保证金专户，账号为：0720302011016400000250，保证金专户资金对合作期间内借款人的借款设立质押担保，未经磐石农商行同意，佳业担保公司无权动用，磐石农商行对保证金具有占有性质，未经磐石农商行同意，佳业担保公司无权动用，磐石农商行对保证金具有占用性质。磐石农商行、佳业担保公司签订的《保证金质押合同》，该保证金性质为金钱质押，磐石农商行对保证金享有优先受偿权，佳业担保公司累计发放贷款余额达到其交纳保证金额5倍时（后补充协议更改为8倍），按规定续存保证金，当借款人未能按时足额偿还贷款本息，佳业担保公司应予代偿，如果佳业担保公司未按上述约定及时、足额履行担保义务，磐石农商行有权从佳业担保公司交纳保证金中扣划款项用于履行佳业担保公司应承担的担保义务等内容（详见“担保贷款合作协议”），该合作协议签订后，双方合作发放多笔贷款，除已结清偿还完毕的外，现尚有24笔，合计存量贷款合同余额90477519.75元没有偿还，就上述事实有《担保贷款合作协议》，现尚未结清24笔贷款签订的《个人担保借款合同》、《保证金质押合同》等可充分证实。二、磐石农商行对佳业担保公司在本行开立尾号0250保证金专用账户中存入的贷款保证金享有法定优先受偿权，贵院对该保证金专户中存款保证金享有法定优先受偿权，贵院对该保证金专户中存款保证金确应依法停止执行，解除冻结措施。《中华人民共和国物权法》第二百一十条规定：设立质权、当事人应当采取书面形式订立质权合同。第二百一十二条规定：质权自出质人交付质押财产时设立。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条规定：债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金形式等特定化后，移交债权人占有作为债权的担保、债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。依照上述法律和司法解释规定，金钱债务一种特殊的动产，可以用于质押，金钱质押作为特殊动产质押，不同于不动产质押和权利质押，还应当符合金钱特定化和移交债权人占有两个条件，以使金钱既不予出质人其他财产混同，又能独立于质权人的财产。本案中，双方签订《担保贷款合作协议》中约定为出质金钱（保证金）开立了保证金专户，账户内存入的资金均系按双方约定存入的贷款保证金，该账户未作日常结算使用，符合金钱以特户等形式特定化的要求。双方合作协议中明确约定保证金专户中资金对合作期间内借款人的借款设立质押担保，未经磐石农商行同意，佳业担保公司无权动用，磐石农商行对保证金具有占用性质，该保证金性质为金钱质押，磐石农商行对保证金享有优先受偿权，如佳业担保公司未按约定履行担保义务，磐石农商行有权直接扣划佳业担保公司开立保证金专户中的资金，磐石农商行作为债权人取得案涉保证金账户的控制权，实际控制和管理该账户，此种控制权符合出质金钱移交债权人占有的要求，即双方当事人已就涉案保证金账户内资金设立质权。综上，佳业担保公司开立的案涉保证金专户中的质押贷款保证金，磐石农商行享有法定优先受偿权，在其保证的主债务本金未全部清偿完毕，保证责任未免除的情况下，不得执行银行贷款质押保证金用于偿还其他债权人，就此最高人民法院及各级法院对此早已形成共识和通说，该类判决均支持了银行的异议请求。磐石农商行根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条等有关规定，提出执行异议，请贵院依法审查，支持异议请求。本院查明：2019年7月4日，苏宏义以佳业担保公司、王澜曦、袁靖博为被告向本院提起担保合同纠纷诉讼。2019年7月8日，苏宏义向本院提出保全申请，要求对佳业担保公司、王澜曦、袁靖博等人共计605370元银行存款予以冻结。本院于2019年7月8日作出（2019）吉0211民初2156号民事裁定书，于2019年8月20日向磐石农商行送达协助冻结存款通知书，冻结佳业担保公司0720302011016400000250账户内的存款605370元，冻结期限为自2019年8月20日期至2020年8月19日止。2019年9月23日，本院作出（2019）吉0211民初2156号民事判决书，判决内容为：“一、吉林市佳业信用担保有限公司于本判决生效之日起5日内返还苏宏义各项费用486800元（担保保证金337500元、担保费81000元、咨询费30000元、评估费13500元、仲裁费10800元及法院费用14000元）及利息（以337500元为基数从2018年11月20日起至实际返还之日止按中国人民银行同期贷款利率计算支付利息，具体数额以实际执行时计算为准）；二、驳回苏宏义的其他诉讼请求。”判决生效后，苏宏义向本院申请执行。另查明，2016年12月29日，佳业担保公司向磐石农商行申请开立单位银行结算账户申请。同日，磐石农商行为佳业担保公司开立0720302011016400000250的账号，该账号为保证金账户。2017年3月13日，磐石农商行与佳业担保公司签订《担保贷款合作协议》一份，约定双方共同合作开展担保贷款业务，由磐石农商行为借款人提供贷款，就借款人贷款佳业担保公司以其全部财产（不限于保证金）向磐石农商行提供连带责任担保。佳业担保公司就单个借款人提供连带责任担保的贷款本金最高不超过1000万元，佳业担保公司在磐石农商行的担保总额度不超过20000万元。佳业担保公司就合作开展担保业务向磐石农商行交纳保证金，保证金交纳方式按磐石农商行规定执行，双方就保证金交纳情况按月对账，待双方全部业务终了后（即佳业担保公司提供担保的贷款全部结清后）双方核算保证金，应返还保证金在30日内返还，佳业担保公司首次交纳保证金不得低于500万元，存入在磐石农商行开立的保证金专户，保证金专户资金对合作期间内借款人的借款设立质押担保。未经磐石农商行同意，佳业担保公司无权动用，磐石农商行对保证金具有占用性质。双方签订《保证金质押合同》，该保证金性质为金钱质押，磐石农商行对保证金享有优先受偿权。佳业担保公司承诺如果佳业担保公司未按上述约定及时足额履行担保义务，磐石农商行有权从佳业担保公司交纳保证金中扣划款项用于履行佳业担保公司承担的担保义务，保证金扣划后磐石农商行书面通知佳业担保公司，佳业担保公司须在15个工作日内将扣划保证金补齐。本协议有效期为三年，自2017年3月13日起至2020年3月12日止。另查明，磐石农商行针对0720302011016400000250账户的冻结，曾于2019年6月24日以吉林市国鑫环保科技有限责任公司为被告，以佳业公司为第三人向吉林市船营区人民法院（以下简称船营法院）提起案外人执行异议之诉，要求停止对佳业担保公司在磐石农商行处开立的账号0720302011016400000250的保证金专户内390万元保证金存款的执行。2019年9月26日，船营法院作出（2019）吉0204民初2914号民事判决书，判决内容为：“不得执行吉林市佳业信用担保有限公司在原告吉林磐石农村商业银行股份有限公司开立的0720302011016400000250号保证金账户内的存款。”2020年8月3日，本院再次对佳业担保公司0720302011016400000250账号内的银行存款605370元进行了续冻结。本院认为，《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十四条规定：“对案外人提出的排除执行异议，人民法院应当审查下列内容：（一）案外人是否系权利人；（二）该权利的合法性与真实性；（三）该权利能否排除执行。”债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。本案中佳业担保公司在磐石农商行开立的账户性质为专用存款账户，亦即保证金账户，其有别于基本存款账户和一般存款账户。综合磐石农商行提供的合作协议及质押合同，能够认定磐石农商行与佳业担保公司之间质押关系成立。在佳业担保公司未按合同约定履行义务时，磐石农商行依照合同约定将款项转至借款人贷款账户后扣划至磐石农商行名下，且亦未将保证金账户作为其他日常结算使用，磐石农商行对佳业担保公司开立的保证金账户进行了事实上的控制和管理，符合金钱出质的要件，磐石农商行对保证金账户内的资金享有质权，亦同时享有优先受偿权，故案涉账户内资金法院不得继续执行。故磐石农商行系涉案保证金账户内资金的质权人，有权提出案外人执行异议，并且足以排除对涉案保证金账户内款项的强制执行。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第四百六十五条第一款第二项、《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十四条之规定，裁定如下：中止对本院（2020）吉0211执286号执行裁定所冻结的账号为0720302011016400000250保证金账户内605370元保证金存款的执行。如案外人、当事人对本裁定不服，认为原判决、裁定错误的，依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自本裁定送达之日起十五日内向本院提起民事诉讼。审 判 长  吕瑛伟人民陪审员  原 泽人民陪审员  潘顺昌二〇二〇年八月十七日书 记 员  徐 畅