山东省泰安市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁09民终3075号 上诉人（原审被告）：刘备，男，1990年11月14日出生，汉族，住新泰市。 委托诉讼代理人：朱法君，山东泰汶律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：郭洪莲，女，1949年6月12日出生，汉族，住新泰市。 委托诉讼代理人：秦永杰，新泰东都法律服务所法律工作者。 被上诉人（原审被告）：太平财产保险有限公司泰安中心支公司，住所地泰安市岱道庵路1777号。 负责人：李朕，该公司经理。 委托诉讼代理人：周广亮，该公司员工。 上诉人刘备因与被上诉人郭洪莲、太平财产保险有限公司泰安中心支公司（以下简称太平保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服山东省新泰市人民法院（2019）鲁0982民初6256号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 刘备上诉请求：1.依法撤销一审判决，改判由太平保险公司在第三者责任险即商业险保险范围内承担对郭洪莲的赔偿责任;2.由太平保险公司承担本案一、二审诉讼费用。事实与理由：一、认定上诉人与保险公司通过网络方式签订保险合同没有事实依据，保险公司也未向法庭提供相应的保险合同证实其主张，上诉人也从未通过网络方式与保险公司签订商业保险合同。二、保险公司向法庭提供的保险费率浮动告知书上的签名，并不是上诉人本人所签;保险公司向法庭提供的免责事项说明书系格式化的、空白的书面材料，上诉人从未见过也没有在上面签过名。三、一审法院认为只要上诉人向保险公司缴纳了保险费，就认定双方之间签订了商业保险合同，就认定保险公司就免责事项向上诉人履行了提示告知义务，不过是主观判断罢了，并没有充分的证据予以证明和支持。四、根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定内容，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。因此，交通肇事逃逸情况下，商业保险的保险公司免责的前提条件是保险公司不仅对投保人说明了免责条款的内容，还要对保险条款作出明显的提示。本案中保险公司没有依照上述法律规定履行其签约责任和义务，因此在涉案诉讼中应当判令保险公司承担相应的保险责任。 郭洪莲辩称，认可刘备的上诉请求，认为太平保险公司应当承担商业险赔偿责任。 太平保险公司辩称，维持一审判决，在一审判决中明确记载，如果发生驾车逃逸离开现场属于违反法律禁止性规定，太平保险公司不应在商业险内承担赔偿责任，关于刘备提出通过网络方式签订保险合同，根据《最高院关于适用若干问题解释二》第三条规定，保险人已经缴纳保险费用，就应当认定投保人对保单内容认可，保险合同合法有效，就应当遵循保险合同免责条款，并且由于刘备已签订放弃索赔确认书一份，本确认书刘备已承诺不再向太平保险公司就本次事故主张任何权利，刘备不应再向太平保险公司主张赔偿责任。逃逸行为是违法行为，法院不应认可。 郭洪莲向一审法院起诉请求：一、判令刘备、太平保险公司赔偿郭洪莲医药费97297.25元、护理费28486.4元（9286.4+19200）、残后护理费162970元、营养费3840元（40元/天×96天）、住院伙食补助费3840元（40元/天×96天）、交通费100元、伤残赔偿金397321.2元、精神抚慰金30000元、后续治疗费8000元，各项经济损失合计731854.85元；二、诉讼费由刘备、太平保险公司承担。 一审法院认定事实：2019年2月7日18时30分左右，被告刘备驾驶鲁Ｊ×××××号小型轿车沿蒙馆路由东向西行驶至小协镇大协村路段处时，与行人郭洪莲由南向北横过道路发生道路交通事故，造成车辆受损，致郭洪莲受伤，事故发生后刘备驾车逃逸，后刘备返回现场投案。新泰市公安局交通警察大队于2019年2月21日作出第2019320181号道路交通事故认定书，认定因刘备驾车逃逸承担事故的全部责任，郭洪莲不承担事故责任。原告受伤后，即日被送入新汶矿业集团有限责任公司协庄煤矿医院住院治疗96天，医院诊断为右胫腓骨骨折、骨盆多处骨折（骶髂关节脱位、髂骨、耻骨支、坐骨支）、右侧肋骨骨折、蛛网膜下腔出血、极高危高血压病等伤情，原告支出医疗费97297.25元及部分交通费。原告住院期间由其子女赵留翠、赵淑永护理，原告主张赵淑永系江苏国圣纸业有限公司员工，自2019年2月8日至2019年5月8日护理其母郭洪莲，期间月均工资为6000元，已被扣发。2019年6月29日，原告自行委托泰安鲁新司法鉴定所出具（2019）临鉴字第293号司法鉴定意见书，内容为：郭洪莲系道路交通事故致伤，其骨盆骨折畸形愈合，评定为十级伤残；其左侧肢体瘫（左上肢肌力0级、左下肢肌力1级），评定为二级伤残；建议住院期间二人护理；建议住院期间为营养期限；属完全护理依赖。被告太平保险公司对郭洪莲的伤残申请重新鉴定，经一审法院委托，泰安正合司法鉴定所于2019年12月4日出具泰正司鉴所（2019）临鉴字第1097号司法鉴定意见书，内容为：郭洪莲本次交通事故与脑梗塞存在主要作用，参与度拟为56%—95%；参考均值：75%。郭洪莲因交通事故受伤致骨盆多处骨折畸形愈合，构成十级伤残；脑梗塞后遗右侧肢体瘫痪，肌力1级，构成二级伤残。太平保险公司支出鉴定费用2600元。鲁Ｊ×××××号车辆系被告刘备于2018年9月19日在被告太平保险公司投保交强险及机动车商业保险（含50万元商业三者险），在机动车综合商业保险免责事项说明书第二十四条第二项第一款约定：“事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场，保险人均不负责赔偿”，被告太平保险公司主张双方系通过网络方式签订的保险合同，其在说明书中已明确告知被告刘备免除保险人责任条款的内容及法律后果。被告刘备已在机动车交通事故责任强制保险费率浮动告知书、机动车商业保险／机动车交通事故责任强制保险投保单上网络签名确认。太平保险公司同时陈述：相应的保险合同在山东省都是电子保单，发给车主二维码，点开二维码后保险约定都在里面，阅读完毕同意确定后签字确认缴费，保单生成，双方之间的保险合同才成立，因此保险公司已经履行了告知义务。被告刘备陈述，鲁Ｊ×××××号车辆系其在新泰市谷里佳兴汽贸公司所购，系其分期付款购买。被告太平保险公司提交的机动车交通事故责任强制保险费率浮动告知书、机动车商业保险／机动车交通事故责任强制保险投保单以及机动车综合商业保险免责事项说明书，其均没有看过，告知书和投保单上的签名不是其所签，太平保险公司什么事项也没有给其说，其在购车10天左右从谷里佳兴汽贸公司拿来了交强险、商业险保单以及贴在车上的保单标志，车辆保费其已交纳。其在考驾照时学习过（不能逃逸），出驾校后都忘记了，其希望保险公司在商业险范围内支付一部分（原告的损失），其也支付一部分。2019年3月1日，被告刘备签订放弃索赔确认书一份，内容为：2019年2月7日，刘备驾驶鲁Ｊ×××××车辆在出险的报案号0××××35的案件，因驾车逃逸原因，同意放弃太平财产保险有限公司请求赔偿的权益（商业险）。本人刘备承诺不再就本次事故向太平财产保险有限公司主张任何权利，本次事故导致的所有损失及法律后果，由我本人自行承担。另查明，2019年山东省城镇居民人均可支配收入为42329元（日均115.97元）；事故发生后，被告刘备支付给原告医疗费用18000元。 一审法院认为，根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条第一款第一项之规定，同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者商业保险的机动车发生的交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿。关于被告保险公司是否应当在商业险范围内予以赔偿的问题，根据上述司法解释第十六条第一款第二项“不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿”之规定，被告太平保险公司在本案中是否承担赔偿责任，应当依据两被告签订的保险合同内容及相应的法律法规予以审查。被告刘备在诉讼中主张投保单上“刘备”的名字并非其所签，因本案保险合同系采用电子方式签订，在刘备交纳保费之前，相应的保险合同的内容、告知书等均已发送给被告刘备，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第三条“投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认”的规定，保险合同及告知书中的签名即便非被告刘备所签，但因其已缴纳保险费用，应当认定被告刘备对投保单上的签名进行了追认，应当认定双方的保险合同系双方的真实意思表示，合法有效，对合同双方均具有约束力。合同中涉案机动车综合商业保险免责事项说明书第二十四条已约定，事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场，保险人不负赔偿责任。刘备的行为违反了保险合同的约定。并且根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十条“在道路上发生交通事故，车辆驾驶人应当立即停车，保护现场”的规定，被告刘备发生事故后驾车驶离现场的行为，也违反了法律的禁止性规定，被告太平保险公司不应在商业险范围内承担赔偿责任。关于刘备主张被告太平保险公司未履行如实告知义务的问题。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第一百零一条第二款“造成交通事故后逃逸的，由公安机关交通管理部门吊销机动车驾驶证，且终生不得重新取得机动车驾驶证”的规定，以及《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第九十条“发生交通事故后当事人逃逸的，逃逸的当事人承担全部责任”的规定，被告刘备早已明知驾车逃逸属于法律明确禁止的行为，其该项主张一审法院不予采信。被告刘备一方面依据保险合同主张太平保险公司应当在商业险范围内对原告的损失予以赔付，另一方面又主张其未在投保单上签名，以推脱其合同义务，被告刘备的该主张违背了《中华人民共和国民法总则》第一百三十一条“民事主体行使权利时，应当履行法律规定的和当事人约定的义务”之规定，刘备不履行合同义务，违反了法律的禁止性规定，却主张合同权利，于法无据，故原告超出交强险限额的损失应当由被告刘备自行承担。原告的伤残等级、护理期间、护理人数、本次交通事故与原告脑梗（即伤残等级）的参与度等均已由司法鉴定机构作出专业的鉴定意见，双方当事人对其真实性均无异议，一审法院予以采信。原告请求医疗费97297.25元、残后护理费162970元（按十年计算）、交通费100元有事实及法律依据，一审法院予以支持。关于护理费，原告请求其女儿赵留翠9286.40元的护理损失合法有据，一审法院予以支持；原告请求其子赵淑永每日200元的护理费用，其未能提交银行流水明细等客观性较强的证据材料予以证实，一审法院不予采信，该护理人的费用可按照城镇居民人均可支配收入标准计算，认定为11133.12元。原告请求住院伙食补助费、营养费，均可按每天30元的标准计算，均为2880元。原告请求残疾赔偿金，认定为292070.1元（42329×10×92%×75%）。本次事故造成原告严重的精神损害，其请求的精神损害抚慰金，一审法院酌情认定8000元。原告请求后续治疗费，可待实际发生后另行主张。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、第一百零一条，《最高人民法院》第十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第三条、第十条之规定，判决：一、被告太平财产保险有限公司泰安中心支公司在交强险范围内赔偿原告郭洪莲医疗费10000元、精神损害抚慰金8000元、残疾赔偿金102000元，各项经济损失共计120000元；二、被告刘备应赔偿原告郭洪莲医疗费87297.25元、住院伙食补助费2880元、住院期间护理费20419.52元、残后护理费162970元、残疾赔偿金190070.1元、营养费2880元、交通费100元，共计466616.87元，扣除已支付的18000元，余款448616.87元；上述第一、二款项，均限于本判决生效之日起十日内付清。三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5559元、保全费620元，由被告刘备承担4956元，原告郭洪莲承担1223元。 二审中，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。 本院认为，本案的争议焦点是:太平保险公司是否应在第三者责任险范围内承担对郭洪莲的赔偿责任。涉案交通事故发生后，刘备签署了《放弃索赔确认书》，该确认书明确记载：因驾车逃逸原因，同意放弃太平财产保险有限公司请求赔偿的权益（商业险）；承诺不再就本次事故向太平财产保险有限公司主张任何权利，本次事故导致的所有损失及法律后果，由我单位（本人）自行承担。本院认为，该确认书系刘备对自身权利的处分，并不违背法律的强制性规定，合法有效。刘备请求判令太平财产保险有限公司在第三者责任险范围内承担对郭洪莲的赔偿责任与该确认书相悖，本院不予支持。 综上所述，刘备上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实有误但处理结果并无不当。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费5559元，由上诉人刘备负担。 本判决为终审判决。 审判长 阎 鹏 审判员 井 慧 审判员 邢友峰 二〇二〇年八月五日 书记员 白金金