山东省济宁市兖州区人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁0812民初1810号原告：山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司，住所地山东省济宁市兖州区建设东路271号，统一社会信用代码91370800MA3C82NP3W。法定代表人：徐智，职务董事长。委托诉讼代理人：王啸，男，原告单位资产一部客户经理。被告：李成连，男，1958年9月7日出生，汉族，住济宁市兖州区。被告：龚福霞，女，1958年4月8日出生，汉族，住济宁市兖州区。被告：龚春林，男，1958年10月11日出生，汉族，住济宁市兖州区。被告：常德娥，女，1957年8月17日出生，汉族，住济宁市兖州区。被告：黄金泉，男，1966年12月7日出生，汉族，住济宁市兖州区。原告山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司与被告李成连、龚福霞、龚春林、常德娥、黄金泉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司（以下简称“兖州农商银行”）委托诉讼代理人王啸，被告李成连到庭参加诉讼，被告龚福霞、龚春林、常德娥、黄金泉经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。兖州农商银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令李成连、龚福霞偿还借款本金360000元及利息(含罚息及复利)，利息按合同约定计算至实际给付之日；2、被告龚春林、常德娥、黄金泉承担连带清偿责任；3、诉讼费及其他一切费用由被告承担。事实和理由：2016年12月21日，原告与李成连签订了(兖州农商银行城区支行)个借字(2016)年第017号《个人借款合同》，李成连的配偶龚福霞承诺共同还款。同日，原告与龚春林、黄金泉签订(兖州农商银行城区支行)保字(2016)年第017号《保证合同》，约定：保证人龚春林、黄金泉，为确保李成连上述债务的切实履行，自愿承担连带保证责任。2016年12月5日，龚春林的配偶常德娥向原告出具了《保证人配偶授权及担保承诺》，承诺对借款本息承担夫妻双方共同还款责任。2016年12月22日，原告向李成连发放借款本金360000元，到期日为2017年11月7日，月利率为9.7875‰。借款到期后，李成连未能按照合同约定还款。2017年12月27日，原告向被告发出《借款逾期催收通知书》和《担保人履行责任通知书》进行催收，截至2020年4月8日，李成连仍欠借款本金360000元及利息。诉讼过程中，兖州农商银行明确：截至2020年8月17日，李成连欠其借款本金360000元，利息225168.54元（含正常利息117450元，罚息59488.43元，复利48230.12元），2020年8月17日之后的利息按合同约定计算至实际给付之日。李成连辩称，一、兖州农商银行所主张的该笔借款，是李成连等人的应名贷款，实际为济宁市兖州区龙桥街道办事处龙桥村民委员会（以下简称“龙桥村委会”）所用；二、对兖州农商银行所主张的借款金额、合同签字均无异议，但因现在经济困难，要求获得山东兖州新天地农药有限公司搬迁补偿款后，再还清欠款本息，在利息方面，希望法院和兖州农商银行给予优惠照顾，按现行贷款利率计算。龚福霞、龚春林、常德娥、黄金泉未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院依法认定以下事实：2016年12月5日，李成连向兖州农商银行申请借款360000元。龚福霞作为李成连的配偶及共同还款人向兖州农商银行出具了《共同借款人声明、委托承诺及授权》，同意李成连向兖州农商银行借款，承诺与李成连共同偿还全部借款本息，并同意以其与李成连的共有财产提供连带责任担保。同日，兖州农商银行对个人保证信贷业务面谈时，告知龚春林、黄金泉该笔借款用途为借新还旧，并形成二人签字确认的告知书。同日，保证人龚春林、黄金泉向兖州农商银行出具了《保证人授权及担保承诺》，承诺：自愿为李成连在兖州农商银行的360000元贷款提供连带责任保证，贷款用途为借新还旧，并同意在借款人不能按期偿还贷款时，自愿为借款人偿还贷款本金及利息，并承担实现债权的一切费用，龚春林、黄金泉分别在各自承诺书上签名；常德娥向兖州农商银行出具了《保证人配偶授权及担保承诺》，承诺：作为保证人龚春林的配偶与财产共有人，自愿与龚春林共同承担连带保证责任，担保期间为自主债权届满之日后两年，直至贷款本息还清为止，该承诺书由常德娥签名。2016年12月21日，兖州农商银行与李成连签订（兖州农商银行城区支行）个借字（2016）年第017号《个人借款合同》，约定：借款种类为短期贷款，借款用途为借新还旧，借款金额为360000元整，借款期限为2016年12月21日至2017年11月7日，借款利率为固定利率，即借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮170%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。借款发放及还款的账户均为借款人在贷款人处开立的6223190825384297账户。还款方法为定期结息，到期日利随本清：借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮100%，计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收利息。另，合同第6.9条约定：借款人违反合同约定或未履行还款义务，贷款人有权就借款人的违约行为对外进行公开披露或通过媒体进行公告催收。合同7.2条约定：借款担保的方式为保证。该合同由兖州农商银行签章，借款人李成连签名。同日，兖州农商银行与龚春林、黄金泉签订（兖州农商银行城区支行）保字（2016）第017号《保证合同》，约定：被担保的主债权种类为短期贷款，本金数额为360000元整。保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。保证方式为连带责任保证。保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。债权人与债务人就主合同债务履行期限等事项达成展期协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自展期协议约定的债务履行期限届满之日起二年。保证人承诺，如债务人未按主合同约定履行债务，自愿履行保证责任。另，合同5.6条约定：保证人违反合同约定或者未履行担保责任，债权人有权就保证人的违约行为对外进行公开披露或通过媒体进行公告催收。该合同由兖州农商银行签章，保证人龚春林、黄金泉签名。2016年12月22日，兖州农商银行依约向李成连发放借款本金360000元，到期日为2017年11月7日，月利率为9.7875‰，并由李成连在借款借据上签名确认。自2017年11月21日起，李成连未能按照合同约定偿还借款本息。2017年12月27日，兖州农商银行向李成连下发了《借款逾期催收通知书》，要求李成连履行还款义务；向龚春林、黄金泉下发了《担保人履行责任通知书》，要求担保人龚春林、黄金泉履行连带担保责任。截至2020年8月17日，李成连欠其借款本金360000元，利息225168.54元（含正常利息117450元，罚息59488.43元，复利48230.12元），折合年利率22.5191%。另查明，兖州农商银行对其诉讼请求，提交了《个人借款合同》《保证合同》《共同借款人声明、委托承诺及授权》《保证人配偶授权及担保承诺》、借款用途告知书、借款借据、催收通知书、本息清单等证据，李成连仅质证对上述证据均无异议，本院予以确认。李成连对其答辩意见，提交了龙桥村委会在新兖农村信用社借款借据、李成连在新兖信用社借款的凭证、龙桥村委会记账凭证、村民代表出具的借款证明、龙桥村委会出具的贷款说明等五份证据，拟证明：该笔借款实际由龙桥村委会使用，因政策原因，村委会不能贷款，还不上之前的贷款，由村干部分别以个人名义进行贷款，以偿还龙桥村委会原来的贷款。兖州农商银行对该组证据的质证意见为：上述证据为复印件，无法核实其真实性。对上述证据，本院认定如下：首先，该组证据均为复印件，不符合证据的形式要件；其次，该证据是龙桥村委会内部约定，效力不及于对外债权人。因此，对上述证据，本院不予认定。本院认为，一、兖州农商银行与李成连签订的《个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约履行；兖州农商银行按合同约定向李成连发放借款本金360000元，李成连未按照合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担违约责任；双方约定的借款利率未超过年利率24%，对李成连要求按现行贷款利率计算利息的主张，本院依法不予采信；对兖州农商银行要求李成连偿还“所欠至2020年8月17日的借款本金360000元、利息225168.54元及2020年8月17日之后按合同约定计算至实际给付之日的利息”的诉讼请求，证据充分，本院依法予以支持。二、李成连的该笔借款发生在与龚福霞夫妻关系存续期间，应为二人的夫妻共同债务，且龚福霞向兖州农商银行出具了《共同借款人声明、委托承诺及授权》，承诺与李成连共同还款。因此，对兖州农商银行要求龚福霞与李成连共同承担偿还借款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。三、关于兖州农商银行要求龚春林、黄金泉承担连带清偿责任的诉讼请求，首先，兖州农商银行与龚春林、黄金泉签订《保证合同》，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，且签订时各方自愿，应为有效条款，对各方均有约束力；其次，根据保证合同约定，保证人的保证期间为债务人履行债务期限届满之日起两年，即龚春林、黄金泉的保证期限届满日为2019年11月7日，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款规定，“连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效”，兖州农村商业银行于2017年12月27日向保证人龚春林、黄金泉下发了担保人履行责任通知书，要求二人按照担保合同约定履行担保责任，应当认定原告在保证期间内向保证人主张了权利，保证人的保证期间转为诉讼时效；最后，2020年7月15日，兖州农商银行向我院起诉，未超过法律规定的3年诉讼时效。因此，对兖州农商银行要求龚春林、黄金泉承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。四、关于兖州农商银行要求常德娥承担连带清偿责任的诉讼请求，虽然常德娥作为保证人龚春林的配偶、财产共有人，在保证人承诺书上签字，承诺与保证人共同承担连带保证责任，但根据其承诺内容，常德娥的保证期间为自主债权届满之日后的两年，即2019年11月7日，兖州农商银行未提供在保证期间内要求常德娥履行保证责任的证据，对兖州农商银行的该项诉讼请求，本院不予支持。五、龚春林、黄金泉承担清偿责任后，应当免除其二人的连带保证责任，并可以在各自承担责任的范围内向李成连、龚福霞追偿。六、龚福霞、龚春林、常德娥、黄金泉经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，应当承担对自己不利的法律后果。综上，本院依照《中华人民共和国民法总则》第三条、第一百八十八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李成连、龚福霞于本判决生效之日起十日内向原告山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司偿还至2020年8月17日的借款本金360000元、利息225168.54元（含罚息、复利）及2020年8月17日之后按合同约定计算至实际付清之日的利息；二、被告龚春林、黄金泉对上述第一项判决内容，承担连带保证责任；三、龚春林、黄金泉承担连带清偿责任后，应当免除其二人的连带保证责任，并可以在各自承担保证责任的范围内向李成连、龚福霞追偿；四、驳回山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9652元，减半收取计4826元，由被告李成连、龚福霞、龚春林、黄金泉负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  张璇二〇二〇年八月二十三日法官助理丁淑红书记员陈昂