湖南省**瑶族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1129民初1671号原告：湖南**农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省**瑶族自治县沱江镇翠华路，统一社会信用代码：91431100559536404R。法定代表人：陈胜群，男，该公司董事长。委托诉讼代理人：徐绍海，男。被告：费文胜，男，1968年08月14日生，瑶族，湖南省**瑶族自治县人，住湖南省**瑶族自治县，现住湖南省**瑶族自治县。被告：陈冰，女，1971年06月04日生，瑶族，湖南省**瑶族自治县人，住湖南省**瑶族自治县。委托诉讼代理人：李德爱，男，湖南瑶洲律师事务所律师。原告湖南**农村商业银行股份有限公司与被告费文胜、陈冰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告湖南**农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人徐绍海、被告费文胜、被告陈冰的委托诉讼代理人李德爱均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告湖南**农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令二被告费文胜、陈冰共同偿还原告贷款本金600000元及利息（从2019年8月30日起至2022年6月24日的利息按年利率8.64%计算，从2022年6月25日起至贷款本金全部还清之日止的利息按年利率12.528%计算）；2.原告对拍卖或变卖贷款抵押担保物所得价款享有优先受偿权；3.二被告共同承担本案诉讼而产生的一切费用。事实和理由：二被告于2019年6月23日向原告提交《借款申请、面谈及调查表》，已购房为由申请贷款人民币600000元，并于2019年6月25日二被告与原告签订了《个人借款合同》。同日原告与二被告还签订了《最高额抵押合同》，二被告于2019年6月27日在**瑶族自治县国土资源局对二被告所有的坐落在湖南省**瑶族自治县的房屋（房权证号为：**房权证大路铺镇字第××号）办理了抵押登记。2019年6月27日，原告与二被告签订《湖南**农村商业银行股份有限公司大路铺支行借款借据》，二被告共取得原告的贷款600000元，到期日为2022年6月24日，执行年利率为8.64%。借款后，二被告至今只偿还贷款利息至2019年8月29日，本金分文未还。借款时二被告系夫妻，应承担共同偿还的义务。原告遂依合同宣布合同提前到期，依法提起诉讼，请求法院支持原告的诉求。被告费文胜辩称，借钱是要还的，2020年6月19日被告费文胜偿还了一部分。被告陈冰辩称，一、原告与本案被告费文胜于2019年6月25日签订的《个人借款合同》属于被告费文胜个人借款，应由其个人偿还：1.原告与本案被告费文胜于2019年6月25日签订的《个人借款合同》，被告陈冰没有参与，也没有在该合同上签字确认；2.被告陈冰事后在《最高额抵押合同》不签名字及协助办理不动产抵押登记，均受被告费文胜以在《离婚协议》上签字为要挟不得已而为之；3.被告费文胜借款600000元均用于其大巴车运营，没有用于家庭生活开支，被告陈冰也未得分文；4.被告陈冰已于2019年6月27日与被告费文胜协议离婚，原告将被告陈冰与被告费文胜在本案诉讼时列为夫妻显属错误。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（法释[2018]2号）第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间一个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持”，因此，被告费文胜借款600000元不是夫妻共同债务，而是被告费文胜的个人债务。二、被告陈冰与被告费文胜之间是抵押担保人与借款人的关系，因此：1.借款人有按期偿还借款的义务，而抵押担保人则没有该义务，只有借款人不能偿还借款时，抵押人才有以自己提供的抵押物折价偿还借款的义务。本案中被告费文胜完全有偿还600000元借款的能力，其不仅有抵押房屋50%的产权，还有正在运营的大巴车辆；2.被告费文胜偿还借款600000元是合同义务应承担无限清偿责任，当提供的抵押物不足以清偿债务时，还应以被告费文胜其他财产清偿债务，而被告陈冰以其抵押物拍卖折价后代被告费文胜偿还不足部分不是合同义务，而是代为垫付，事后被告陈冰有权向被告费文胜要求偿还垫付款的追偿权，并且被告陈冰仅以抵押物的价值为限。三、履行合同义务不得超出合同约定，原告要求二被告费文胜、陈冰共同偿还原告贷款本金600000元及利息（从2019年8月30日起至2022年6月24日的利息按年利率8.64%计算，从2022年6月25日起至贷款本金全部还清之日止的利息按年利率12.528%计算），按照该请求，被告即使今天还清了本金600000元，但利息仍要按年利率8.64%计算至2022年6月24日，从2022年6月25日起按年利率12.528%计算，这超出了《个人借款合同》的约定，强加了被告额外的义务。综上所述，请求法院依法驳回原告对被告陈冰的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：被告费文胜因购房向原告申请贷款人民币600000元，并于2019年6月25日原告与二被告费文胜、陈冰签订了合同编号为-41508-2019-00000184的《个人借款合同》。该合同主要内容有：1.由贷款人向借款人发放600000元的人民币贷款，借款的期限为36个月，实际提款日和借款到期日以借据为准；2.合同利率采用固定利率，年利率为8.64%，借款期限内利率不因任何原因进行调整。3.借款到期还本，利随本清，按期结息，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收45%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收100%确定；4.借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回尚未偿还的款项。同日原告与二被告还签订了合同编号为2-41508-2019-00000013的《最高额抵押合同》。该合同主要内容有：1.为了确保原、被告于2019年6月25日签订的合同编号为-41508-2019-00000184的《个人借款合同》的债权实现，二被告自愿用自有的坐落在湖南省**瑶族自治县的房屋（房权证号为：**房权证大路铺字第××号）作抵押，担保合同的履行；2.担保范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、利息滞纳金、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、实现债权和抵押权的费用、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。二被告于2019年6月27日在**瑶族自治县国土资源局对该房屋办理了抵押登记［不动产登记证明号：湘（2019）**瑶族自治县不动产证明第0004762号］。2019年6月27日，原告与二被告签订《湖南**农村商业银行股份有限公司大路铺支行借款借据》，二被告取得原告的贷款600000元，此款存入被告费文胜账号为81×××46的账户中。借据约定借款金额600000元，借款到期日为2022年6月24日，利率为年利率8.64%，还款方式为到期还本，按期还息，还款周期为每季度。借款时，被告费文胜与被告陈冰系夫妻（二被告于1995年7月19日登记结婚，2019年6月27日二被告达成《离婚协议》，2019年11月6日二被告登记离婚）。借款后，二被告至今只偿还贷款利息至2019年8月29日，本金分文未还，二被告已构成违约。依照合同约定，原告可以立即收回贷款，况且原告向被告陈冰催收时，被告陈冰已明确表示不再归还贷款，原告遂依法提起诉讼，请求法院支持原告的诉求。本院认为，本案属金融借款合同纠纷，原告与二被告费文胜、陈冰签订的《个人借款合同》和《最高额抵押合同》，均是双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护。二被告费文胜、陈冰从原告处获得贷款600000元是事实，应当按照合同的约定全面履行义务，及时偿还所欠贷款本息（包括逾期利息）。本案中，二被告至今只偿还贷款利息至2019年8月29日，本金分文未还，二被告已构成违约，原告要求立即收回贷款，符合双方的合同约定及法律规定，因此原告要求二被告费文胜、陈冰及时偿还原告贷款本金600000元及利息（包括逾期利息）的诉讼请求，理由正当，证据充分，本院予以支持。二被告用坐落在湖南省**瑶族自治县的房屋（房权证号为：**房权证大路铺字第××号）进行了抵押担保，原告要求对拍卖或变卖贷款抵押担保物所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，合法正当，本院予以支持。借款时被告费文胜与被告陈冰系夫妻,本案的贷款发生在二被告婚姻关系存续期间，应为共同债务。一、被告陈冰提出“原告与本案被告费文胜于2019年6月25日签订的《个人借款合同》属于被告费文胜个人借款，应由其个人偿还”的意见，理由不充分，本院不予支持，理由是：1.原告与本案被告费文胜于2019年6月25日签订的《个人借款合同》，被告陈冰不仅在该合同上签字确认，同时被告陈冰还在《湖南**农村商业银行股份有限公司大路铺支行借款借据》上签了名，表明被告陈冰对贷款的认可；2.被告陈冰提出“被告陈冰事后在《最高额抵押合同》不签名字及协助办理不动产抵押登记，均受被告费文胜以在《离婚协议》上签字为要挟不得已而为之”的意见，本院认为被告费文胜的行为并不必然导致被告陈冰在《最高额抵押合同》上签名字，原因是被告陈冰要与被告费文胜离婚，还有其他的合法救济途径，从而被告陈冰在《最高额抵押合同》上签名字的行为，更多的是二被告之间的妥协，况且即使有胁迫行为，事后被告陈冰在一年内是享有撤销权的，因此《最高额抵押合同》对被告陈冰有约束力；3.被告陈冰提出“被告费文胜借款600000元均用于其大巴车运营，没有用于家庭生活开支，被告陈冰也未得分文”的意见，由于被告陈冰没有向本院提供约定了大巴车的营运所得财产是归被告费文胜个人所有的证据，所以大巴车的运营属于夫妻共同生产经营，借款600000元应认定为用于了夫妻共同的生产经营；4.被告陈冰提出“已于2019年6月27日与被告费文胜协议离婚，原告将被告陈冰与被告费文胜在本案诉讼时列为夫妻显属错误”的主张，本院认为2019年6月27日被告陈冰与被告费文胜是达成了离婚协议，但并不等于离了婚，离婚应以二被告2019年11月6日进行离婚登记为准；5.被告陈冰所引用的《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（法释［2018］2号）第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间一个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持”并不全面，即后面还有“但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”，本案中，被告陈冰不仅在《个人借款合同》和《湖南**农村商业银行股份有限公司大路铺支行借款借据》上签了名，表明被告陈冰对贷款的认可，而且贷款600000元用于了夫妻共同的大巴车经营，因此被告陈冰对此应当承担共同偿还责任。二、被告陈冰提出“借款人有按期偿还借款的义务，而抵押担保人则没有该义务，只有借款人不能偿还借款时，抵押人才有以自己提供的抵押物折价偿还借款的义务。本案中被告费文胜完全有偿还600000元借款的能力，其不仅有抵押房屋50%的产权，还有正在运营的大巴车辆。”的意见，本院认为这是在执行过程中所要解决的问题，即抵押担保的财产与被告没有抵押的财产的执行，并不分先后，均可执行，只不过抵押权人对拍卖或变卖抵押担保财产的价款有优先受偿权而已；三、被告陈冰提出“以其抵押物拍卖折价后代被告费文胜偿还不足部分不是合同义务，而是代为垫付，事后被告陈冰有权向被告费文胜要求偿还垫付款的追偿权，并且被告陈冰仅以抵押物的价值为限”的意见，本院认为如果单独就抵押关系而言，该意见是有道理的，但被告陈冰还有共同偿还之责，且该问题不属于本案的审理范围，应另行解决；四、被告陈冰提出“履行合同义务不得超出合同约定，原告要求二被告费文胜、陈冰共同偿还原告贷款本金600000元及利息（从2019年8月30日起至2022年6月24日的利息按年利率8.64%计算，从2022年6月25日起至贷款本金全部还清之日止的利息按年利率12.528%计算），利息超出了《个人借款合同》的约定，强加了被告额外的义务。”的意见，本院认为原告诉请利息的计算方式，是有限制条件的，即还清借款本金之后，利息就不再继续计算。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（法释[2018]2号）第三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、限被告费文胜、陈冰在本判决生效后十日内偿还原告湖南**农村商业银行股份有限公司贷款本金600000元及利息（从2019年8月30日起至2022年6月24日的利息按年利率8.64%计算，从2022年6月25日起至贷款本金全部还清之日止的利息按年利率12.528%计算，但借款本金还清之后，利息就不再继续计算）。二、原告湖南**农村商业银行股份有限公司对拍卖或变卖贷款抵押物即坐落在湖南省**瑶族自治县的房屋（房权证号为：**房权证大路铺字第××号）所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9800元，减半收取为4900元，由被告费文胜、陈冰承担。如不服本判决，可以在判决书的送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于永州市中级人民法院。当事人应当在规定期限内履行生效法律文书确认的义务，如果承担义务的当事人没有按期履行，享有权利的当事人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定向人民法院申请强制执行。本案申请执行的期限为二年。审判员  盘江玲二〇二〇年八月十一日法官助理郑少红书记员徐叶银附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间一个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。