云南省双柏县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2322民初325号原告：双柏县农村信用合作联社。住所地：双柏县人民路16号。统一社会信用代码：915323222174809308。法定代表人：陈春燕，理事长。委托诉讼代理人：余梦琳，云南精益律师事务所律师。被告：苏贤祥，男，1971年4月8日出生，住云南省楚雄彝族自治州双柏县。被告：费仙美，女，1985年9月6日出生，住云南省楚雄彝族自治州双柏县。被告：谭健，男，1987年10月1日出生，住云南省楚雄彝族自治州楚雄市。被告：刘兴祥，男，1950年5月14日出生，住云南省楚雄彝族自治州双柏县。原告双柏县农村信用合作联社诉被告苏贤祥、费仙美、谭健、刘兴祥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告双柏县农村信用合作联社的委托诉讼代理人余梦琳，被告苏贤祥、费仙美、谭健、刘兴祥到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告双柏县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告苏贤祥、费仙美归还原告借款本金27万元，支付截止至2020年5月20日止的借款利息（含罚息和复利）56878.55元，以及支付自2020年5月21日起至借款本息还清之日止按个人循环借款合同约定计算的借款利息（含罚息和复利）；2.判令被告苏贤祥、费仙美承担原告为实现债权而支出的律师费2000元；3.判令被告苏贤祥、费仙美承担本案的诉讼费；4.判令原告对被告苏贤祥、费仙美提供抵押担保的登记于苏贤祥名下位于大火塘村民小组的两宗林地林权和被告苏贤祥、费仙美、谭健、刘兴祥提供抵押担保的登记于苏贤祥名下位于大火塘村民小组的一宗林地林权处置的价款享有优先受偿权，优先受偿上述借款本金27万元及对应借款利息（含罚息和复利）、实现债权产生的诉讼费、律师费。事实和理由：2016年1月20日，被告苏贤祥、费仙美因买树资金不足，向原告申请借款。2016年1月20日，双方签订了个人循环借款合同，约定被告苏贤祥、费仙美向原告借款29万元，循环借款的期限自2016年1月20日起至2017年12月20日止，借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮80%，按年进行调整，调整日为利率调整的次年的1月1日，按月付息，不定期还本，结息日为每月的20日，借款人未按时支付利息计收复利，借款逾期按约定的利率基础加收50%的罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%计收复利，借款违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人及担保人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而产生的费用。为保证借款合同的履行，被告提供林权进行抵押担保，被告谭健、刘兴祥向原告出具《抵押承诺书》、被告苏贤祥、费仙美与原告签订了最高额抵押合同，抵押担保的债权范围为本金及其利息、罚息、复利、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用等，并依法办理了抵押登记，原告取得（XX年）X号云南省林权抵押登记他项权利证明书。合同签订后，原告依照被告苏贤祥的申请于2016年1月20日向其发放贷款29万元，到期日为2017年12月20日。被告苏贤祥、费仙美于2017年11月24日还款2万元后，向原告申请展期，双方签订借款展期协议，约定原借款合同项下贷款展期金额为27万元，展期期限自2017年12月20日至2018年12月20日，执行新的利率，到期一次性偿还，借款人未按约定偿还展期借款本息的，贷款人有权对在本协议约定的期限内不按时支付的利息，按本协议约定的借款利率计收复利；贷款人有权对逾期贷款按在本协议约定的利率基础上加收50%作为罚息利率，罚息自贷款逾期之日起计收，并对未支付的利息按罚息利率计收复利；担保人愿意按与贷款人签订最高额抵押合同的约定继续对借款人在原借款合同和本借款展期协议项下的全部债务提供抵押担保。贷款到期后，被告苏贤祥、费仙美并未按约定按时还本付息，经原告多次催收未果，向法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。被告苏贤祥辩称，谭健、刘兴祥的山林与我的山林连在一起，我们的山林是分开了，但是林权证没有分开，三家人的林权都办在我家的林权证上，谭健不知道我贷款的事，我当时只是打了个电话给他，没有说用他的山林去抵押，承诺书上的名字是我签的，他不在场，我只是抵押了我的山林，并没有抵押他们的山林，费仙美已经和我离婚，贷款与他们都不牵扯，由我承担。被告费仙美辩称，原告所诉事实及理由基本属实。我在苏贤祥与原告事先谈好并办理好的合同、协议及承诺书上都签字、按印是事实的，但不是我心甘情愿的行为，是因为原告有规定必须这样，我又在苏贤祥的逼迫下不得不签字，苏贤祥事先写下保证所借款项不要我还，全部由他负责。我与苏贤祥于2019年11月11日经双柏县人民法院调解离婚，离婚时协议夫妻共同债务欠双柏县农村信用合作联社贷款27万元由苏贤祥负责清偿。现在我也根本没有任何能力帮助偿还，请求人民法院依法驳回原告对我的起诉。被告谭健辩称，抵押承诺书上的名字不是我签的，我不在场，我也没有同意过把我的山林拿去抵押贷款，我不应承担抵押担保责任。被告刘兴祥辩称，抵押承诺书上的名字我签着了，我知道苏贤祥要向信用社借款，要拿林权证去抵押，我的山在苏贤祥的林权证上，当时我认为只是让我认可一下我的山林在苏贤祥的山林证上，我就签了字，我不同意用我的林权去抵押。原告围绕诉讼请求提交了如下证据：1、被告苏贤祥、费仙美的身份证、结婚证复印件，被告谭健、刘兴祥的身份证复印件；2、贷款申请书、借款人承诺书、面谈笔录；3、个人循环借款合同；4、共同还款承诺书、家庭借款债务承诺书；5、最高额抵押合同及附件抵押清单、抵押承诺书、林权证、云南省林权抵押登记申请表、云南省林权抵押登记他项权利证明书、云南省农村信用社抵质押入库出帐通知书；6、用款申请、云南省农村信用社贷款出帐通知书、借款借据；7、贷款回收凭证、展期申请、借款展期协议、云南省农村信用社贷款展期出帐通知书；8、个人逾期催收通知书；9、贷款帐原件；10、增值税普通发票。上述证据经被告质证，被告苏贤祥、费仙美无异议；谭健提出抵押承诺书上的名字不是其签的，其没有同意过用山林去抵押贷款的事，对该证据不予认可的质证意见；被告刘兴祥提出其在抵押承诺书签上了名字，但不清楚承诺书是什么的质证意见。本院认为，综合被告苏贤祥、谭健、刘兴祥的辩称和陈述，上述证据中，谭健的抵押承诺书上的名字不是其签的，不是其真实意思表示，该证据不予采信，其余证据来源合法，内容客观真实，与本案有关联性，证据间能相互印证，予以采信，但与谭健的抵押承诺书有关联性的证据证明的内容应结合本案实际来认定。被告苏贤祥、谭健、刘兴祥未向法庭提交证据；被告费仙美提交双柏县人民法院（2019）云2322民初728号民事调解书，证实其与苏贤祥已离婚，离婚时协议夫妻共同债务欠双柏县农村信用合作联社贷款27万元由苏贤祥负责清偿。经原告质证，原告对费仙美提供的民事调解书的真实性、合法性无异议，对关联性有异议，提出当事人在民事调解书中对夫妻共同债务分担的约定不能对抗其他债权人，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利的质证意见。本院认为，原告的质证意见于法有据，该民事调解书不能作为定案依据。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定本案事实如下：2016年1月20日，被告苏贤祥、费仙美与原告双柏县农村信用合作联社签订个人循环借款合同，苏贤祥作为借款人，费仙美为共同借款人，约定循环借款额度为29万元，使用循环借款额度的期限为自2016年1月20日至2017年12月20日止，借款用途为买树，借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮80%，具体执行利率以借款凭证记载为准，按年进行调整，调整日期为利率调整之次年的1月1日，按月付息，不定期还本，每期还款日为实际放款日当月或次月起每月20日，最后一期还款日为贷款到期日。借款人未按本合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利，罚息利率为借款利率基础上加收50%确定。合同中违约和违约责任部分11.5约定：“借款到期（含被宣布提前到期），借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止。同时对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。”11.13约定：“因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而产生的费用。”为保证借款合同的履行，2016年1月12日，苏贤祥以谭健的名义向原告出具《抵押承诺书》、刘兴祥向原告出具《抵押承诺书》、被告苏贤祥提供登记在其名下位于大火塘村民小组的116.7亩林权和登记在其名下位于大火塘村民小组的120亩属苏贤祥、谭健、刘兴祥共有的林权进行抵押担保，并依法办理了抵押登记，原告取得（XX年）X号云南省林权抵押登记他项权利证明书。2016年1月20日，被告苏贤祥、费仙美与原告签订了最高额抵押合同，苏贤祥作为抵押人，费仙美为抵押物共有人，抵押担保的债权范围为债权本金及其利息、罚息、复利、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用等。合同签订后，原告依照被告苏贤祥的申请于2016年1月20日向其发放贷款29万元，到期日为2017年12月20日。被告苏贤祥、费仙美于2017年11月24日还款2万元后，向原告申请展期，双方签订借款展期协议，约定原借款合同项下贷款展期金额为27万元，展期期限自2017年12月20日至2018年12月20日，执行新的利率，到期一次性偿还，借款人未按约定偿还展期借款本息的，贷款人有权对在本协议约定的期限内不按时支付的利息，按本协议约定的借款利率计收复利；贷款人有权对逾期贷款按在本协议约定的利率基础上加收50%作为罚息利率，罚息自贷款逾期之日起计收，并对未支付的利息按罚息利率计收复利；担保人愿意按与贷款人签订的最高额抵押合同的约定继续对借款人在原借款合同和本借款展期协议项下的全部债务提供抵押担保。贷款到期后，被告苏贤祥、费仙美并未按约定按时还本付息，经原告多次催收未果。截止2020年5月20日，被告欠原告借款本金27万元、逾期利息（含罚息和复利）56878.55元，本息合计326878.55元。原告为实现本案债权支出律师费2000元。本院认为，原告双柏县农村信用合作联社与被告苏贤祥、费仙美签订的个人循环借款合同、最高额抵押合同均合法有效，对双方均有约束力。原告双柏县农村信用合作联社已按合同约定履行了发放贷款的义务，苏贤祥、费仙美应按合同的约定偿还借款本金并支付利息，现苏贤祥、费仙美未按合同约定偿还借款本金及履行支付利息的义务，已构成违约，原告依据合同约定，要求苏贤祥、费仙美归还借款本金27万元，并支付截止2020年5月20日止的利息56878.55元（含罚息和复利），以及自2020年5月21日起至借款本息还清之日止按个人循环借款合同的约定支付利息、罚息和复利的主张，有事实和法律依据，予以支持；主张由苏贤祥、费仙美承担律师费2000元，借款合同约定原告实现债权的费用由苏贤祥、费仙美承担，现因被告逾期还款，原告聘请律师并无不当，故对其主张予以支持；主张由苏贤祥、费仙美支付诉讼费，于法有据，予以支持；主张对被告苏贤祥提供抵押的两宗116.7亩林权处置价款享有优先受偿权，原告作为抵押权人，对处置价款享有优先受偿权，对原告的该主张予以支持，主张对被告苏贤祥提供抵押为苏贤祥、谭健、刘兴祥共有的一宗120亩林权处置价款享有优先受偿权，因没有证据证明共有人谭健的份额其已同意抵押，原告作为抵押权人，只能对苏贤祥、刘兴祥共有份额处置价款享有优先受偿权，故原告的该主张只作部分支持，谭健的辩解有事实和法律依据，本院予以采纳；费仙美提出其与苏贤祥离婚时已协议夫妻共同债务欠双柏县农村信用合作联社贷款27万元由苏贤祥负责清偿，请求人民法院依法驳回原告对其起诉的辩解，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条规定：“当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。”为此，不能免除其归还借款本息的责任，其辩解理由不能成立，本院不予采纳。刘兴祥在抵押承诺书上签了名，抵押承诺书中已明确用林权为苏贤祥借款作抵押，庭审中其陈述自己知道苏贤祥要向信用社借款，要拿林权证去抵押，其属于具有完全民事行为能力人，应对自己的行为负责，承担抵押担保责任，为此，其提出不应承担责任的辩解无事实和法律依据，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款之规定，判决如下：一、被告苏贤祥、费仙美于判决生效后30日内偿还原告双柏县农村信用合作联社借款本金人民币27万元，并支付截止2020年5月20日止的利息56878.55元，以及自2020年5月21日至借款本息还清之日按照个人循环借款合同约定计算的利息、罚息、复利；二、原告双柏县农村信用合作联社为实现债权而支出的律师代理费2000元，由被告苏贤祥、费仙美承担，于判决生效后30日内给付；三、原告双柏县农村信用合作联社对被告苏贤祥提供抵押的双柏县林证字（XX）第XX号上XXX、XXX号地宗的116.7亩林权的处置价款对上述一项、二项债务、诉讼费享有优先受偿权；四、原告双柏县农村信用合作联社对被告苏贤祥提供抵押的双柏县林证字（XX）第XX号上XXX号地宗的120亩中属苏贤祥、刘兴祥份额的林权处置价款对上述一项、二项债务、诉讼费享有优先受偿权；五、驳回原告双柏县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3117元，由被告苏贤祥、费仙美负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省楚雄彝族自治州中级人民法院。审判员  杨正芳二〇二〇年八月十日书记员  周 静