文书内容江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0706民初4078号原告：中银消费金融有限公司，住所地上海市浦东新区银城中路200号14号楼1409-1410室。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：金雪，江苏华德律师事务所律师。被告：凌玲，女，1991年3月9日出生，汉族，住连云港市海州区。被告：王德朝，男，1989年3月23日出生，汉族，住住连云港市海州区。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告凌玲、王德朝金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人金雪到庭参加诉讼，被告凌玲、王德朝经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原被告之间的贷款合同；2.两被告共同偿还借款本金65544.12元及利息、滞纳费（按年利率24%计算，截止2020年6月1日为13108.82元，自2020年6月2日起至实际给付之日止），暂计78652.94元；3.请求判令原告对被告抵押的房产享有优先受偿权；4.诉讼费、律师费某诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年3月27日，原、被告签订了【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约，被告借款8万元，被告凌玲和被告王德朝系夫妻，承诺共同还款，并将其所有的海州区人民东路222-1号楼2803室房产抵押给原告。现被告拖欠多期贷款未还，经原告多次催要未果，故诉至法院。被告凌玲、王德朝未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。本案原告围绕诉讼请求依法提交了金融许可证、【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约、他项权证、欠款明细、共同还款承诺书、补充协议、律师费发票、被告身份证户口本、结婚证复印件，本院审查后依法予以确认，作为定案根据采信。本院经审理认定事实如下：2018年3月27日，被告凌玲作为借款人和抵押人（乙方、丙方）被告王德朝作为抵押人、抵押房产共有人（丙方）与原告中银公司（甲方）签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，约定：乙方向甲方借款8万元，借款期限60个月，预计从2018年3月27日至2023年3月27日止，如实际放款日与本合同约定不一致，则借款期限的起算日以实际放款日为准；贷款用途为专装修；贷款执行固定年化利率16.1%；乙方的还款方式为月结还款方式，采用等额本息方式；乙方未按期归还贷款本息，甲方有权提高贷款利率，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，终止或解除本合同，要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费某）相关费用损失等。借款人凌玲、抵押房产共有人王德朝以其所有的连云港市海州区的房产提供抵押，并在连云港市国土局办理了不动产登记证明，该证明载明：权利人为中银公司，担保债权的数额为28万元。同时还载明：第一次抵押在中国工商银行股份有限公司连云港新浦支行，抵押权利价值113万元。甲方对乙方逾期违约责任的具体措施和标准以甲方的《业务规则》为准，《业务规则》中逾期付款滞纳费速查表，计算如下：            逾期时贷款余额（元）              每日滞纳费                    逾期时贷款余额（元）              每日滞纳费                  0-10000              5              60000-70000              35                  10000-20000              10              70000-80000              40                  20000-30000              15              80000-90000              45                  30000-40000              20              90000-100000              50                  40000-50000              25              更高贷款余额依以上规则类推                  50000-60000              30      被告王德朝向原告出具共同还款承诺书，承诺同意与借款人凌玲共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止，共同还款的范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费某实现债权的费用。原告于2018年3月30日按约发放了借款8万元。被告在还款过程中，未能及时足额偿还借款本息，自2019年8月1日开始逾期。后被告未能还款，截止2020年6月1日，尚欠贷款本金65544.12元、利息、滞纳金13108.82元。原告故提起诉讼并为本次诉讼支出律师费用1966元。本院认为，原、被告签订的借款合约系双方真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，合法有效。被告应及时归还相应借款本息，被告凌玲多期未能及时偿还的行为构成违约，现原告依照合同约定有权解除合同，要求被告偿还全部借款本息、滞纳金。借款逾期后，借款合同约定的滞纳金和利息合计标准过高，现原告主张按年利率24%计算，符合法律规定，本院依法予以支持。二被告将其名下位于江苏省连云港市海州区的房产作为抵押物，为涉案的贷款向原告中银公司提供抵押担保，并办理抵押登记，该抵押权设立，原告中银公司依法对抵押物处置的价款享有优先受偿权，但应当保留第一抵押权人中国工商银行股份有限公司连云港新浦支行抵押担保范围内的份额。被告王德朝系共同还款人，应承担共同还款责任。对于原告主张的律师费1966元，因合约中对此已约定，经审查未超出法律规定的收费标准，故予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司与被告凌玲签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》二、被告凌玲、王德朝于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付借款本金65544.12元及利息、滞纳金（截止2020年6月1日，利息、滞纳费为13108.82元；以65544.12元为基数，自2020年6月2日起至实际给付之日止，按年利率24%计算）；三、被告凌玲、王德朝于本判决生效之日起十日内偿付原告中银消费金融有限公司律师费1966元。四、被告凌玲、王德朝未履行上述还款义务时，原告中银消费金融有限公司有权对被告凌玲、王德朝名下位于连云港市海州区的房屋折价或拍卖、变卖所得价款在保留中国工商银行股份有限公司连云港新浦支行抵押担保范围内的份额后优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1766元，由被告凌玲、王德朝（原告已预交，被告将此款与上述款项一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 员  王 敏二〇二〇年八月二十五日法官助理  张 睿书 记 员  周春艳法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任；第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还；第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十九条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；（二）抵押权已登记的先于未登记的受偿；（三）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。（三）、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴费凭证提交本院。逾期未交纳或未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报江苏省连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。收款人：江苏省连云港市中级人民法院账号：44×××94开户行：连云港市农业银行苍梧支行