福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0824民初1928号 原告：武平县农村信用合作联社中山信用社（以下简称中山信用社），住所地武平县中山镇中山路132号，统一社会信用代码91350824660395482M。 负责人：王福兴，主任 被告：程立峰，男，1977年2月22日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：程伟，男，1982年9月20日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：危汉辉，男，1971年8月30日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：钟利成，男，1977年4月8日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 原告武平县农村信用合作联社中山信用社（以下简称“中山信用社”）与被告程立峰、程伟、危汉辉、钟利成银行卡纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中山信用社的负责人王福兴及被告危汉辉、钟利成到庭参加诉讼，被告程立峰、程伟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中山信用社向本院提出诉讼请求：1.依法判令程立峰归还福万通普惠金融卡透支本金149,894元及截至2020年6月22日利息11,883.57元、违约金2,194.76元，并支付透支本金149,894元自2020年6月23日起至款清日止按月利率9.75‰计算的利息和最低还款额未偿还部分按日万分之五计算的违约金；2.依法判令程伟、危汉辉、钟利成对上述款项承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由程立峰、程伟、危汉辉、钟利成共同负担。事实和理由：2019年4月23日，程立峰向中山信用社申请领用三年期“随借随还”的福万通普惠金融卡，金额150,000元。程立峰填写了《武平县农村信用合作联社福万通普惠金融卡申请表》。申请表附《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》（以下简称“《领用合约》”）。《领用合约》约定普惠金融卡申领人程立峰为甲方，发卡方中山信用社为乙方，该合约第二条约定“普惠金融卡支持随借随还，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。”第五条约定“甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为甲方承担。”程立峰在《领用合约》签字声明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合同（合约）的各项规则。另担保人程伟、危汉辉、钟利成在《武平县农村信用合作联社福万通普惠金融卡申请表》担保人栏签字确认，并向中山信用社出具《不可撤销担保函》，声明连带保证责任的担保范围为贷记卡申领人福万通普惠金融卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等。 依照程立峰的申请，中山信用社核准并向程立峰发放了卡号为62×××03、授信额度人民币150000元、年费300元、授信期间2019年4月25日至2022年4月24日止、月利率9.75‰、按月结息的福万通普惠金融卡，每月22日为账单日，持卡人应在账单日后25日内按账单最低还款额还款。程立峰领卡后激活并陆续透支使用，但从2019年11月22日起未按账单约定的还款日期足额还款。截至2020年6月22日，程立峰仍结欠中山信用社透支本金149894元及利息11883.57元、违约金2194.76元。经中山信用社多次催收，程立峰至今未归还，程伟、危汉辉、钟利成亦未承担连带保证责任。为此，中山信用社诉至本院，望判如诉请。 程立峰、程伟未作答辩。 危汉辉、钟利成辩称，对担保的事实无异议，若借款人不偿还借款，要求按三个担保人按份平摊归还借款本息。 中山信用社围绕诉讼请求提供了《武平县农村信用合作联社福万通普惠金融卡申请表》、《不可撤销担保函》、《交易明细查询》，程立峰、程伟、危汉辉、钟利成的身份证复印件各一份等证据，经危汉辉、钟利成质证，真实性无异议。本院认为，程立峰、程伟经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。中山信用社提交的上述证据，内容真实、来源合法、与本案具有关联性，本院经审查予以确认，对中山信用社诉称主张的事实予以确认。 综上查明事实，本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。合同当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行并赔偿损失的违约责任。中山信用社依照程立峰的申请，向程立峰核准发放普惠金融卡，中山信用社作为发卡人，程立峰作为持卡人签订了《领用合约》，确定了双方的权利义务，该《领用合约》双方意思表示真实，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。程立峰未依照《领用合约》按时偿还借款利息构成违约，中山信用社有权向程立峰催收并要求程立峰全额偿还所欠款项，并有权要求程立峰按照约定支付违约金，据此，中山信用社要求程立峰归还福万通普惠金融卡借款本金149,894元及利息11,883.57元、违约金2,194.76元，以及本金149,894元自2020年6月23日起至款清日止按月利率9.75‰计算利息及按最低还款额未偿还部分按日万分之五计算违约金的诉讼请求，正当合法，本院予以支持。程伟、危汉辉、钟利成为程立峰申领的福万通普惠金融卡项下的债务提供连带责任保证担保，应当对程立峰未按约归还的透支本金、利息及违约金承担连带保证责任。程伟、危汉辉、钟利成承担连带保证责任后，有权向程立峰追偿。程伟、危汉辉、钟利成与原告在《不可撤销担保函》上约定，保证人同意为贷记卡申领人程立峰申领福万通普惠金融卡项下的债务向中山信用社提供连带责任保证担保，现危汉辉、钟利成要求按份承担保证责任的辩解，无事实和法律依据，本院不予支持。程立峰、程伟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上，中山信用社的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四规定，判决如下： 一、程立峰应于本判决生效之日起十日内归还武平县农村信用合作联社中山信用社普惠金融卡借款本金149,894元及其截至2020年6月22日利息、违约金合计14,078.33元，并支付借款本金149,894元为基数自2020年6月23日起至款清日止按月利率9.75‰计算的利息和最低还款额未偿还部分按日万分之五计算的违约金； 二、程伟、危汉辉、钟利成对前述借款本息、违约金承担连带清偿责任。程伟、危汉辉、钟利成承担连带清偿责任后，有权向程立峰追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3,580元，减半收取1,790元，由程立峰、程伟、危汉辉、钟利成共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  兰银芳 二〇二〇年八月十日 书记员  林 静 附： 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1．被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2．被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3．诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4．对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。