河南省安阳市文峰区人民法院执 行 裁 定 书（2020）豫0502执异76号案外人：中国建设银行股份有限公司洛阳分行，住所地洛阳市西工区中州中路235号。负责人：董琦，该行行长。委托诉讼代理人：孟海娣，该行工作人员。申请执行人：招商银行股份有限公司安阳分行，住所地安阳市文峰区朝阳路与富泉街交叉口东南角。负责人：李卫，该行行长。委托诉讼代理人：杜俊涛，河南殷都律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱晓萌，河南殷都律师事务所律师（实习）。被执行人：安阳乾康医药有限公司，住所地安阳市文峰区东工路南段。法定代表人：任金民，该公司公司经理。被执行人：鑫融基投资担保有限公司，住所地洛阳市涧西区中州西路92号院1幢。法定代表人：年永安，该公司董事长。被执行人：张福有，男，1964年1月25日出生，汉族，住安阳市文峰区。被执行人：李秀芳，女，1967年10月13日出生，汉族，住安阳市文峰区。本院在执行招商银行股份有限公司安阳分行（以下简称招商银行安阳分行）申请执行安阳乾康医药有限公司、鑫融基投资担保有限公司（以下简称鑫融基公司）、张福有、李秀芳金融借款合同纠纷一案中,案外人中国建设银行股份有限公司洛阳分行（以下简称建行洛阳分行）提出书面异议。本院受理后，依法组成合议庭进行了审查，现已审查终结。案外人建行洛阳分行称，请求确认案外人对保证金专户享有质权，解除对保证金账户41×××30内保证金的冻结。事实与理由：一、建行洛阳分行对保证金专户内的保证金享有质权。2017年11月21日鑫融基公司与建行洛阳分行签订了《最高额保证金质押合同》，约定：“鑫融基以保证金专户中保证金为本合同附件一中纳入建洛公质（2017）123号最高额保证金质押合同客户（债务）明细表的借款提供质押担保；鑫融基应在合同签订之日起贰个工作日内将人民币（币种）陆佰贰拾万元整（金额大写）的保证金存入保证金专户。非经建行洛阳分行同意，鑫融基不得对保证金专户内资金进行支用、划转或做其他任何处分……。纳入建洛公质（2017）123号最高额保证金质押合同客户（债务）明细表的债务公司如不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反合同的其他约定，建行洛阳分行有权从上述保证金专户中划收相款项”。本案中，首先金钱以保证金形式特定化；其次，特定化金钱已移交债权人占有，建行洛阳分行与鑫融基已就案涉保证金账户内的资金设立了质权。二、建行洛阳分行的借款已经到期，法院应当解除对保证金账户的冻结，以便建行洛阳分行行使优先受偿权。申请执行人招商银行安阳分行称，建行洛阳分行是在和被执行人鑫融基公司恶意串通妨害执行。建行洛阳分行述称贷款与涉案账户没有关联性，债权未设立，质押担保也未设立，更不具有优先受偿权。涉案账户也不符合唯一性、特定化要求、应当依法驳回其异议申请。本院查明，原告招商银行安阳分行与被告安阳乾康医药有限公司、鑫融基公司、张福有、李秀芳金融借款合同纠纷一案，诉讼期间，招商银行安阳分行向本院申请财产保全，本院于2017年12月21日冻结了鑫融基公司在中国建设银行股份有限公司洛阳涧西支行（以下简称建行洛阳涧西支行）开立的账户41×××30的存款6241125元，并于2018年12月20日进行了续冻结。本院于2018年10月24日作出（2017）豫0502民初3485号民事判决书，判决：“一、被告安阳乾康医药有限公司应于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司安阳分行借款本金8000000元，并按合同约定及中国人民银行规定支付所欠利息；二、被告鑫融基投资担保有限公司、张福有、李秀芳应对本判决第一项所确定的债务承担连带清偿责任；三、驳回原告招商银行股份有限公司安阳分行的其他诉讼请求。”鑫融基公司不服，提起上诉。安阳市中级人民法院（以下简称安阳中院）于2019年1月14日作出（2019）豫05民终232号民事判决书，判决：“一、撤销河南省安阳市文峰区人民法院（2017）豫0502民初3485号民事判决；二、安阳乾康医药有限公司应于本判决生效之日起十日内偿还招商银行股份有限公司安阳分行借款本金8000000元及利息（截止2017年6月21日利息、复息为1404895.55元，2017年6月22日起至本息清偿之日的利息、复息按照合同约定利率计算）；三、鑫融基投资担保有限公司、张福有、李秀芳应对本判决第二项所确定的债务承担连带清偿责任。鑫融基投资担保有限公司、张福有、李秀芳在承担保证责任后，有权向安阳乾康医药有限公司追偿；四、驳回招商银行股份有限公司安阳分行的其他诉讼请求。”招商银行安阳分行向本院申请强制执行。本院于2019年4月30日对该账户进行扣划，建行洛阳分行向本院提出执行异议。另查明，2016年5月10日，洛阳东方石油机械有限公司向建行洛阳涧西支行借款900万元并签订合同编号为：建洛公工流[2016]111号《人民币流动资金贷款合同》，借款期限为24个月，即从2016年5月10日起至2017年5月9日。同日，保证人（甲方）鑫融基公司与债权人（乙方）建行洛阳涧西支行签订合同编号为：建洛公工流[2016]111号-保01号《保证合同》，合同约定保证范围为主合同项下本金900万元及利息，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。甲方同意债务展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期届满之日后两年止。2017年5月25日，借款人（甲方）洛阳东方石油机械有限公司、贷款人（乙方）建行洛阳涧西支行、担保人（丙方）鑫融基公司、担保人（丁方）曹相春签订《人民币贷款期限调整协议》，约定期限调整借款本金为7899150.18元，借款到期日为2018年5月7日。2017年11月21日甲方鑫融基公司与乙方建行洛阳分行签订《最高额保证金质押合同》，第一条约定：甲方以本合同约定的保证金专户中的保证金提供质押担保。第二条约定：甲方应在本合同签订之日起贰个工作日内将人民币（币种）陆佰贰拾伍万元（金额大写）的保证金存入保证金专户。非经乙方同意，甲方不得对保证金专户内资金进行支用、划转或其做其他任何处分。保证金专户名称：鑫融基投资担保有限公司；保证金专户账号：41×××30；开户银行：中国建设银行股份有限公司涧西支行。第三条约定：本最高额保证金质押项下担保责任的最高限额为（币种）人民币（金额大写）壹亿元正。如甲方根据本合同履行担保义务的，该最高额按履行的金额相应递减。第五条约定：债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权从上述保证金专户中划收相应款项。同日，双方签订《担保合作协议》，约定甲方的担保对象（即被担保人）是在乙方办理信贷业务的客户，甲方为乙方客户提供全额连带责任保证、保证金质押最高额保证金质押等担保；乙方有权要求甲方在乙方指定的分支机构开立保证金账户，并按照本协议的规定及相应担保合同的约定存入保证金；在本协议签署贰个工作日内，甲方应将人民币不低于620万元的风险保证金存入在乙方开立的保证金账户中，并与乙方签署《保证金质押合同》，风险保证金按照约定作为主合同项目下一系列债务的质押担保；在乙方担保的信贷客户发生违约时，甲方有权选择以风险保证金及具体担保合同项目下的保证金及执行其他担保用于清偿乙方贷款本息、垫款本息及其他相关费用，乙方承诺不提出任何异议；……甲乙双方的所辖分支机构在本协议约定范围和期间内办理担保业务时，适用本协议。本院认为，《中华人民共和国物权法》第二百一十条规定：设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）质押财产的名称、数量、质量、状况；（四）担保的范围；（五）质押财产交付的时间。第二百一十二条规定：质权自出质人交付质押财产时设立。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条规定，债务人或第三人将其金钱以特户、封金、保证金等特式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。本案中，鑫融基公司与案外人签订了《担保合作协议》和《保证金质押合同》，在建行洛阳涧西支行开立账户，即双方已按照协议约定为出质金钱开立了担保保证金专户。根据《最高额保证金质押合同》和《担保合作协议》的约定，未经案外人同意，鑫融基公司不得支用和划转保证金，按担保合同约定需承担担保责任的，案外人有权扣划鑫融基公司保证金以及其他结算账户资金，该约定符合上述法律规定。且质押担保已到期，洛阳东方石油机械有限公司未履行借款合同义务，故案外人有权依法行使质押权。因此，案外人建行洛阳分行的异议理由成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条、《最高人民法院关于适用的解释》第四百六十五条之规定，裁定如下：中止对鑫融基投资担保有限公司在中国建设银行股份有限公司洛阳涧西支行账户：41×××30的执行。案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，应当依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自本裁定送达之日起十五日内向人民法院提起诉讼。审判长 常 波审判员 刘亚峰审判员 郝宜春二〇二〇年八月二十五日书记员 张 力