四川省乐山市五通桥区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1112民初581号 原告：乐山市五通桥区农村信用合作联社，住所地：四川省乐山市五通桥区竹根镇涌江路北段98号。 法定代表人：向明斌，理事长。 委托诉讼代理人：冯艳秋，四川得助律师事务所律师。 委托诉讼代理人：袁加君，四川得助律师事务所律师。 被告：周月强，男，1969年8月17日出生，汉族，住四川省乐山市五通桥区。 被告：黄琴，女，1981年12月5日出生，汉族，住四川省乐山市五通桥区。 被告：四川省嘉宁贸易有限公司(变更前名称：乐山市嘉鑫融资担保有限公司)，住所地：四川省乐山市市中区白燕路833号。 法定代表人：杨凤琼。 原告乐山市五通桥区农村信用合作联社与被告周月强、黄琴、四川省嘉宁贸易有限公司（以下简称嘉宁贸易公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人冯艳秋，被告周月强的委托诉讼代理人冯艳秋到庭参加诉讼,黄琴、嘉宁贸易公司经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告周月强偿还原告借款本金1,538,346.62元及期内利息222,576.09元、罚息143,808.29元（利息、罚息暂计算至2020年6月17日），并从2020年6月18日起以借款本金1,538,346.62元为基数按照月利率7.71875‰计算罚息至本金付清之日止；2.判令被告周月强向原告支付律师费9900.00元；3.判令被告黄琴对被告周月强在第一、二项请求范围内承担连带清偿责任；4.判令被告嘉宁贸易公司对被告周月强在第一、二项请求范围内承担连带清偿责任；5.本案诉讼费等相关费用由被告承担。 事实和理由：2017年7月29日，被告黄琴、周月强向原告五通桥农村信用社竹根分社出具《共同债务人承诺书》，承诺被告黄琴作为共同债务人，愿意为周月强在该社的借款承担连带清偿责任，共同偿还贷款本息及因发放和追收的一切费用。 2017年8月10日，原告五通桥农村信用社竹根分社与被告周月强签订《个人借款合同》（合同编号：AJ7X142017000027）。合同约定：原告五通桥农村信用社向被告周月强提供1,780,000.00元贷款用于归还合同编号为AJ7X142015000004的《个人借款合同》项下贷款本金；借款额度支用有效期为2017年8月10日至2019年8月9日；贷款利率为浮动月利率，在基准利率上上浮30%，并自起息日起至合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按合同约定的浮动利率比例确定新的贷款利率和罚息利率，罚息利率为贷款利率上浮50%，起息日为本合同项下首次发放贷款之日；还款首先应用于偿还该合同约定由被告承担而原告垫付了的各项费用及原告为实现债权的费用，剩余款项按先息后本、利随本清的原则偿还；还款方式采用按计划还本、按月结息方法，利息逐月结算还清，本金按还款计划还清，委托扣款日为每月21日，如当月无该日，则为当月最后一日；合同在履行过程中发生争议，向乙方住所地人民法院起诉。 同日，五通桥区农村信用社竹根分社与嘉宁贸易公司签订《保证合同》（合同编号：AJ7X20170000024），约定嘉宁贸易公司为周月强本次借款提供连带责任保证，担保范围为主合同项下全部债务（包括但不限于本金、利息、罚息、违约金、实现债权所发生的费用），本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止；合同在履行过程中发生争议，向乙方住所地人民法院起诉。同日，双方签订了《保证金质押合同》并出具《质押保证金退旧交新确认书》，约定被告嘉宁贸易公司在该合同签订之日起5个工作日内将233,918.44元保证金存入指定账户，为五通桥农村信用社竹根分社债权提供质押保证金担保。 2017年8月10日，五通桥区农村信用社竹根分社和被告周月强签订《借款借据》，约定执行月利率为5.14583‰。本次借款到期后，被告周月强、黄琴未按约履行还款义务，五通桥区农村信用社竹根分社多次向被告催收借款，被告均未偿还，截至2020年6月17日，尚欠本金1,538,346.62元、利息222,576.09元、罚息143,808.29元。 被告周月强辩称，对原告所述的借款基本事实无异议。因经济环境及疫情影响，造成被告周月强还款困难。对原告要求偿还借款本金及利息的主张无异议，但罚息过高、先息后本的还款方式给借款人太大压力，希望予以调整。 被告黄琴未辩称，也未提供证据。 被告嘉宁贸易公司未辩称，也未提供证据。 经审理查明：2017年7月28日，乐山市嘉鑫融资担保有限公司向五通桥区农村信用社竹根分社出具担保情况说明，载明：截止2017年7月28日，在该分社担保贷款54笔，在保余额24128万元。 2017年7月29日，被告黄琴、周月强与原告五通桥区农村信用社竹根分社签订《共同债务人承诺书》，载明：被告黄琴与被告周月强系夫妻关系，其作为共同债务人愿意为被告周月强在该社借期为24个月的借款1,780,000.00元承担连带清偿责任，并有义务共同归还贷款本息及贷款社因发放和追收贷款本息而发生的一切费用。 2017年8月7日，乐山市嘉鑫融资担保有限公司向五通桥农村信用社竹根分社出具《同意担保确认函》，确认同意为周月强借款两年提供担保。同时载明了担保借款金额、担保形式、担保范围、担保时间。 2017年8月10日，五通桥农村信用社竹根分社（乙方）与周月强（甲方）签订《个人借款合同》[（合同编号：信个借（AJ7X142017000027）号）]，合同约定：乙方向甲方提供非循环借款1,780,000.00元；甲方应当将借款用于归还“AJ7X142015000004”合同项下贷款本金，未经乙方书面同意，甲方不得改变借款用途；借款期限自2017年8月10日至2019年8月9日；贷款利率为月浮动利率，即在基准利率水平上上浮30%。并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；利率调整：借款借据与本条第一项不一致的，以借款借据为准；逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，如贷款利率上浮，则罚息利率根据调整后的贷款利率及上浮幅度同时进行相应调整；利息按年结息，结息日固定为每年9月的第21日；乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还；还款方式采用按计划还本、按月结息方法，利息逐月结算还清，本金按还款计划还清，委托扣款日为每月21日，如当月无该日，则为当月最后一日；担保方式为保证；该合同及合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用由甲方承担，双方另有约定除外，乙方为实现债权实际发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。 2017年8月10日，五通桥农村信用社竹根分社（乙方）与乐山市嘉鑫融资担保有限公司（甲方）签订《保证合同》（合同编号：AJX20170000024），合同约定：为确保周月强与乙方签订的编号AJ7X142017000027的主合同的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证。保证范围：主合同项下本金1,780,000.00元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项，乙方实现债权与担保权利而发生的费用；担保方式：甲方在该合同项提供的保证为连带责任保证；保证期间：自该合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。甲方同意债务展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。若乙方根据主合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间至乙方宣布的债务提前到期日后两年止。如果主合同项下的债务分期履行，则对每期债务而言，保证期间均至最后一期债务履行期限届满之日后两年止。 2017年8月10日，五通桥农村信用社竹根分社（乙方）与乐山市嘉鑫融资担保有限公司（甲方）签订了《保证金质押合同》（合同编号：ＡＪ7Ｘ1420170000024-1号），约定：为确保编号为ＡＪ7Ｘ142017000027的《个人借款合同》履行，保障乙方债权实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供保证金质押担保；甲方以该合同约定保证金专户中的保证金提供质押担保；甲方应在该合同签订之日起5各工作日内将人民币233918.44元的保证金存入保证金专户（户名：乐山市五通桥区农村信用合作联社营业部，账号：43×××97，开户社（行）：乐山市五通桥区农村信用合作联社营业部）,保证金计息：按存入日人民银行一年期存款基准利率1.5%计息，计息方式按《储蓄管理条例》执行，利息由乙方直接计入甲方保证金专户，为乙方债权提供质押担保；非经乙方书面同意，甲方不得对保证金专户内资金进行支用、划转或做其他任何处分；该合同担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。 2017年8月10日，五通桥农村信用社竹根分社与乐山市嘉鑫融资担保有限公司签订《质押保证金退旧交新确认书》，载明：2015年7月9日周月强与五通桥农村信用社竹根分社签订了编号为ＡＪ7Ｘ142015000004的《个人借款合同》，同时其与乐山市嘉鑫融资担保有限公司签订了编号为ＡＪ7Ｘ1420170000024-1《保证金质押合同》，保证金余额为233336.18元；该质押保证金交存于乐山市五通桥区农村信用合作联社营业部名下账户（账号：43×××97）；因上述贷款借新还旧，担保人继续为该笔借新还旧贷款提供贷款金质押担保。2018年8月10日借款人与贷款人签订的编号为ＡＪ7Ｘ142017000027《个人借款合同》，同时担保人与贷款人签订了编号为ＡＪ7Ｘ20170000024-1《保证金质押担保合同》，现应退旧借款质押保证金共计233918.44元，交存新借款保证金233918.44元。为便捷处理，各方同意并确认：直接从原保证金账户转存于乐山市五通桥区农村信用合作联社营业部名下账户（账号：43×××97），以完成质押保证金的退旧交新；如原保证金计息，原质押保证金利息一并转存，元利息纳入为新贷款的质押保证金。 2017年7月29日，乐山市嘉鑫融资担保有限公司作出股东会议决议：全体股东一致同意该公司为被告周月强在五通桥农村信用社竹根分社的借款1,780,000.00元提供担保。 2017年8月7日，乐山市嘉鑫融资担保有限公司向五通桥农村信用社竹根分社出具《发放确认通知书》，载明：我公司已完善与被告周月强的相关手续，可以发放编号为AJ7X142017000027《个人借款合同》项下借款1,780,000.00元，期限为24个月。 2017年8月10日，被告周月强签署《贷款支付委托书》，委托五通桥农村信用社竹根分社于当日向其在该社账户（账号：62×××99）转账支付贷款资金1780000.00元。同日，双方签订《借款借据》并附《结算业务申请书》，载明：借款人为周月强，借款合同编号为ＡＪ7Ｘ142017000027，借款日期为2017年8月10日，借款到期日期为2019年8月9日，借款金额为1780000.00元，借款用途为借新还旧，利率为浮动利率，利率浮动幅度为30%，执行月利率5.14583‰，还款方式为按计划还本、按月结息，还款账号为62×××99，备注：2019年8月8日还本10000.00元，2019年8月9日还本1770000.00元；申请书载明：全称为周月强，附加信息及用途为还贷，金额为1780000.00元。 另查明：1.2018年8月20日，乐山市人民政府金融办公室作出乐府金办函[2018]第2号《关于对2016年部分融资担保公司合规经营检查整改严守情况的通报》，载明：对乐山市嘉鑫融资担保有限公司合规经营检查处理意见从停业整顿调整为取消资格。 2.2018年9月5日，乐山市市中区行政审批局作出（川工商）登记内名变核字[2018]4055号《企业名称变更核准通知书》，同意核准乐山市嘉鑫融资担保有限公司企业名称变更为四川省嘉宁贸易有限公司。 以上事实，有当事人陈述，营业执照、法定代表人身份证明、身份证复印件，常住人口登记卡、结婚证、开户许可证、融资性担保机构经营许可证、担保情况说明、共同债务人承诺书、同意担保确认函、个人借款合同（合同编号：AJ7X142017000027号）、保证合同（合同编号：AJ7X142017000024号）、保证金质押合同（合同编号：AJ7X142017000024-1号）、质押保证金退旧交新确认书、发放确认通知书、股东会议决议、关于对2016年部分融资担保公司合规经营检查整改验收情况的通报、企业名称变更核准通知书、贷款支付委托书、借款借据、结算业务申请书、还款单据、逾期贷款催收通知书（2017年第0713号）、交易流水、未结清还款明细、委托代理协议及代理费票据等证据证明，本院予以确认。 本院认为，原告与被告周月强签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容和形式不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效。被告黄琴向原告出具《共同债务人承诺书》，表明该借款系共同债务，负有共同偿还的义务。原告按约向被告周月强支付了合同约定的借款1,780,000.00元，完成了出借义务。被告周月强、黄琴未按约足额归还借款，也未按约支付相应利息。原告有权要求被告周月强、黄琴作为共同债务人按照约定支付借款本金及相应的利息、罚息。 原告与被告嘉宁贸易公司签订的《保证合同》、《保证金质押合同》、《质押保证金退旧交新确认书》，系双方当事人的真实意思表示，其内容和形式不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效。双方对债务范围、保证范围、保证方式、保证期间、质押保证金数额、质押担保范围以及担保权的实现等进行了明确约定。现主合同约定的债务履行期限届满，债务人即被告周月强、黄琴未履行偿付债务本息及其他费用的义务，原告作为担保权人要求被告嘉宁贸易公司作为担保人对本案所涉债务款项向原告承担担保责任的主张，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第七十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第六十三条、第六十七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告周月强在本判决生效后立即偿还原告乐山市五通桥区农村信用合作联社《个人借款合同》（合同编号：AJ7X142017000027）项下的借款本金1,538,346.62.00元及利息(截止2020年6月17日尚欠利息222,576.09元、罚息143,808.29元，2020年6月18日起以尚欠本金1,538.346.62元为基数按月利率7.71875‰计算罚息至款清之日止)； 二、被告周月强、黄琴在本判决生效后立即支付原告乐山市五通桥区农村信用合作联社律师代理费9,900.00元； 三、被告黄琴对本判决第(一)、（二）项给付款项向原告乐山市五通桥区农村信用合作联社承担连带清偿责任； 四、被告四川省嘉宁贸易有限公司对本判决第(一)、（二）项给付款项向原告乐山市五通桥区农村信用合作联社承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费11016.00元，由被告周月强、黄琴、四川省嘉宁贸易有限公司共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员  郭燕霞 二〇二〇年八月五日 书记员  刘 刈